广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0312民初1977号 原告：广西临桂某某银行股份有限公司，住所地桂林市临桂区联创飞扬国际。 法定代表人：陈某，该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄某某，女，XXXX年XX月XX日出生，汉族，住广西桂林市临桂区。该公司银行卡部副经理。 委托诉讼代理人：彭某某，男，XXXX年XX月XX日出生，瑶族，住广西桂林市临桂区。该公司银行卡部副经理。 被告：袁某某，男，XXXX年XX月XX日出生，住广西桂林市临桂区临桂镇园丁公寓，现住桂林市临桂区。 原告广西临桂某某银行股份有限公司与被告袁某某信用卡纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告广西临桂某某银行股份有限公司的委托诉讼代理人黄某某、被告袁某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广西临桂某某银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还桂盛信用卡易臻宝（公务）卡（卡号：62×××43）透支本金99263.03元，分期手续费21143.12元，违约金10948.26元，合计131354.41元（该分期手续费和违约金暂计至2020年4月20日，之后产生的分期手续费和违约金按合同约定另计至实际结清之日）；2、判令本案诉讼费、财产保全费、公告费、邮寄费等一切涉诉费用均由被告承担。事实和理由：2016年7月22日，被告向原告申请办理桂盛信用卡易臻宝（公务）卡，并签署了《广西临桂某某银行易系列卡产品申请表》。被告在申请表中声明“本人已仔细阅读了《广西某某金融合作机构信用卡章程》、《广西某某金融合作机构公务卡章程》及《易系列卡产品领用合约》，对易系列卡产品的相关规定和相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容”。《易系列卡产品领用合约》第十二条约定“……乙方可在信用额度内进行消费和预借现金，透支消费及透支取现均无免息期，从交易记账日开始起息。账单生成后，……还款金额小于最小还款额的，按最小还款额未还部分的5%计收滞纳金。乙方连续三次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，甲方有权停止该卡使用。易系列卡产品的最小还款额为消费金额的10%+预借现金的10%+其它的100%。……”；第十四条约定“乙方同意缴付易系列卡产品发生的全部欠款及各种费用、利息，费用收取和利息计算按照甲方服务收费标准执行……”；第二十一条约定“乙方若未依约偿还其易系列卡产品账款或有违规、欺诈行为造成甲方经济损失，均由乙方承担赔偿责任，甲方有权催收、依法追索并停止易系列卡产品的使用，同时保留依照法律程序进行追索的权利。甲方因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担”。依被告的申请，原告根据上述合约的约定，于2016年9月14日核准并向被告核发了卡号为62×××43的桂盛信用卡易臻宝（公务）卡，授信金额人民币壹拾万元整（小写：￥100000元），卡片有效期限为3年，该产品的利率为9%。卡片激活后，被告多次使用上述信用卡透支。2018年1月20日的账单显示，被告欠款总额为100151.43元，其中透支本金99263.03元，分期手续费769.38元，最后还款日2018年2月14日，最低还款额779.31元。因被告未能按时足额偿还最低还款额，2018年2月20日的账单中，原告开始计收违约金，此时的违约金为38.97元。自此之后，被告一直未能按时足额偿还最低还款额，经原告多次催收均未果。截止2020年4月20日，被告尚欠原告桂盛信用卡易臻宝（公务）卡透支本金99263.03元，分期手续费21143.12元，违约金10948.26元，本费合计131354.41元。因被告的行为已严重违反《易系列卡产品领用合约》的相关规定，为维护原告的合法财产权益，特提起诉讼。请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 被告袁某某辩称，对于本金、分期费无异议，对违约金有异议，违约金是如何计算的我不清楚，本人在法院有被执行的案子，我所有的财产已经冻结了，暂时没有还款能力，要等执行完后才有能力还款，希望法院在审判的时候，减轻本人的负担，因为原来调解过，在我困难的时候每年归还2万元，现在我这种情况，还是由法院判决。 本院结合原告举证、被告质证，认证如下：对被告确认的书证予以确认采信；对被告提出异议的书证，因该类证据与双方诉辩事由具有一定的关联性，故本院亦作为定案的参考依据。 本院经审理认定事实如下：2016年7月22日，被告袁某某向原告申请办理广西临桂某某银行易系列信用卡，该申请表申请人声明第3条载明“本人已仔细阅读了《广西某某金融合作机构信用卡章程》、《广西某某金融合作机构公务卡章程》及《易系列卡产品领用合约》，对易系列卡产品的相关规定和相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容”，被告在“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓易系列卡产品愿意遵守的相关信息，愿意遵守《易系列卡产品领用合约》的各项规则”的申请人签字处签了自己的名字。原告审查同意后，于2016年9月14日核准并向被告核发了卡号为62×××43的桂盛信用卡易臻宝（公务）卡，授信金额人民币壹拾万元整（小写：￥100000元），卡片有效期限为3年，该产品的利率为9%。《广西某某信用社（某某银行、某某合作银行）桂盛信用卡章程》中约定：第二十五条贷记卡计息及费用规定（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，其当期对账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天（个性化产品有差异）。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金。（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。第二十七条、发卡机构按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用，收费项目及标准如有变动，以发卡机构最新公告为准。同日，原告与被告还签订了一份《易系列卡产品领用合约》，第十二条约定“……乙方可在信用额度内进行消费和预借现金，透支消费及透支取现均无免息期，从交易记账日开始起息。账单生成后，在最后还款日前还款金额大于等于最小还款额的，不计滞纳金；还款金额小于最小还款额的，按最小还款额未还部分的5%计收滞纳金。乙方连续三次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，甲方有权停止该卡使用。易系列卡产品的最小还款额为消费金额的10%+预借现金的10%+其它的100%。易系列卡产品实行优惠利率，最高为12%，最低为6%。易系列卡产品其他收费标准按广西农合机构信用卡收费标准执行。易系列卡产品不参与分期付款业务”；第十四条约定“乙方同意缴付易系列卡产品发生的全部欠款及各种费用、利息，费用收取和利息计算按照甲方服务收费标准执行。还款顺序为：上期欠款金额、本期利息、本期费用（超限费、滞纳金等）、本期透支取现款、本期透支消费款”；第二十一条约定“乙方若未依约偿还其易系列卡产品账款或有违规、欺诈行为造成甲方经济损失，均由乙方承担赔偿责任，甲方有权催收、依法追索并停止易系列卡产品的使用，同时保留依照法律程序进行追索的权利。甲方因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担”。 上述信用卡激活后，被告多次使用上述信用卡透支。2018年1月20日的账单显示，被告欠款总额为100032.41元，其中透支本金99263.03元，分期手续费769.38元，最后还款日2018年2月14日，最低还款额779.31元，因被告未按时足额偿还最低还款额，2018年2月20日的账单中，原告开始计收违约金，此时违约金为38.97元。截止2020年4月20日，被告尚欠上述信用卡透支本金99263.03元，分期手续费21143.12元，违约金10948.26元。 本案庭审中，被告陈述申请表上面申请人声明部分的空格里的字不是其本人所写，但是申请人签字处的签名是其本人所签，所以对原告提供的这份证据的真实性、合法性、关联性有异议；在2018年左右就开始逾期了，透支本金大约9万多元，逾期后有工作人员找过，原告工作人员找被告的时候，让被告想办法还钱，但是无法还钱，因为在法院有其他的需要被执行的款项，所以被告一点钱都没有；从被告透支涉案信用卡后，每月会收到原告的短信通知，告知其共欠多少钱。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告袁某某向原告申请办理信用卡，并在《广西临桂某某银行易系列卡产品申请表》申请人声明处签了自己的名字，视为其已经同意申请表的约定，并愿意遵守《广西某某信用社（某某银行、某某合作银行）桂盛信用卡章程》及《易系列卡产品领用合约》的规定，原、被告均应在合同履行过程中，遵守上述约定。至于被告辩称，其只是在申请人签字处签了名字，上面的空格不是其所写，所以对原告提供的这份证据的真实性、合法性、关联性有异议，被告作为合同签订一方，应仔细阅读所要签署的合同内容，被告在申请人签字处签了自己的名字，即视为其愿意接受所签订的合同的约束，且被告已实际使用原告核发的信用卡，因此，被告不能以此抗辩不遵守上述合同的约束。在原告放款后，被告袁某某未按期足额向原告偿还透支本金及相关费用，已构成违约，应承担相应违约责任。根据被告袁某某的违约事实，原告有权要求被告偿还全部透支本金等。故，原告诉请要求被告偿还透支本金99263.03元及相应的分期手续费、违约金等，本院予以支持。分期手续费、违约金从2018月2月逾期之日起，按照《广西某某信用社（某某银行、某某合作银行）桂盛信用卡章程》及《易系列卡产品领用合约》的约定计算至透支本金清偿之日止;但分期手续费、违约金的总和以不超过年利率24%为限。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 被告袁某某偿还原告广西临桂某某银行股份有限公司信用卡借款本金99263.03元，并支付相应的分期手续费、违约金〔分期手续费、违约金从2018年2月逾期之日起，按照《广西某某信用社（某某银行、某某合作银行）桂盛信用卡章程》及《易系列卡产品领用合约》的约定计算至透支本金清偿之日止，但分期手续费、违约金的总和以不超过年利率24%为限〕； 案件受理费2928元，减半收取1464元，保全费1270元，合计2734元，由被告袁某某负担。 上述义务，义务人应在本判决生效后十五日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费2928元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 韩 艳 二〇二〇年九月二十七日 书记员 唐景姣