重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初18502号原告：重庆永辉小额贷款有限公司，住所地重庆市江**盘溪七支路****，统一社会信用代码91500105MA5UJAL59G。法定代表人：吴光旺，董事长。委托诉讼代理人：解欢，泰和泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：伍清，泰和泰（重庆）律师事务所律师。被告：广西马山县古零弘安木材有限公司，，住所地广西马山县古零镇石丰村塘甲经联社绿全荒地统一社会信用代码91450124322610880G。法定代表人：张惠，经理。被告：张惠，男，1986年10月15日出生，壮族，住广西马山县。被告：韦利山，女，1989年4月2日出生，壮族，住广西马山县。原告重庆永辉小额贷款有限公司（以下简称永辉小贷公司）与被告广西马山县古零弘安木材有限公司（以下简称弘安公司）、张惠、韦利山民间借贷合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月3日公开开庭进行了审理。原告永辉小贷公司的委托诉讼代理人解欢到庭参加诉讼。被告弘安公司、张惠、韦利山经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。永辉小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令弘安公司归还借款本金103298.53元；2.判令弘安公司偿还借款期内尚欠的利息1790.51元；3.判令弘安公司偿还截至2020年7月22日的罚息344.33元，并支付2020年7月23日起的罚息（以尚欠本金103298.53元为基数，按照年利率24%计算至本金清偿完毕时为止，利随本清）；4.判令弘安公司支付该公司因本案产生的律师费2000元；5.确认该公司对弘安公司质押给该公司的其与湖州永源木业有限公司、广西新百合木业有限责任公司、南宁市马山县永信商贸有限公司、浦北县张黄镇权远木材加工厂、北海市林联林业发展有限公司、斐德瑞通用设备制造（宁波）有限公司、广西贵港市森林木日用品有限责任公司、云南CY集团有限公司金辉涂装厂等产生的应收账款享有优先受偿权；6.判令张惠、韦利山对弘安公司的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2020年9月9日，我公司与弘安公司签订了《最高额借款合同》，约定我公司在2019年8月20日至2020年8月20日期间向弘安公司提供总额度为960000元的贷款额度，并约定了借款利率、违约责任、罚息利率等。同日，双方签订了《最高额质押合同》，约定弘安公司将该公司对包括湖州永源木业有限公司在内的相关应收账款质押给我公司，对其借款提供担保，并办理了质押登记。同日，张惠、韦利山与我公司签订了《最高额保证合同》，约定张惠、韦利山为弘安公司借款合同项下的债务提供最高额连带责任保证担保。2019年12月10日，弘安公司向我公司借款320000元，双方约定了借款期限、利率、还款方式等，之后我公司依约支付了借款。2020年3月18日、4月26日，双方签订《借款展期协议》，将借款期限延长至2020年7月17日。现借款期限已经届满，但弘安公司未能依约归还借款，张惠、韦利山也未能履行保证责任，故诉至人民法院，请求判如所请。弘安公司书面辩称，1.该公司不应当向永辉小贷公司支付罚息，永辉小贷公司只是私营企业，不具有处罚权，双方合同中约定的罚息因违反法律的强制性规定而无效；2.因律师费尚未实际产生，该公司不应当向永辉小贷公司支付律师费；3.根据最新的民间借贷司法解释，双方之间的借款利率不能超过年利率15.40%。张惠未作答辩。韦利山未作答辩。本院经审理认定事实如下：永辉小贷公司、弘安公司、张惠、韦利山分别在2019年7月3日、8月5日、8月20日在福建省厦门市鹭江公证处“公证云”系统中进行了注册，并获得了相应的用户名以及专有的电子签名认证证书。永辉小贷公司、弘安公司、张惠、韦利山的数字证书有效期分别至2022年7月2日、8月4日、8月20日。2019年9月9日，永辉小贷公司（贷款人、质押权人）与弘安公司（借款人、质押人）通过公证签的电子签约功能使用电子签名方式签订了编号为HETO.201909021416060164的《最高额借款合同》以及编号为HETO.201909021416060165的《最高额质押合同》，主要约定如下：一、《最高额借款合同》的主要约定事项：1.总额度金额：960000元；2.借款用途：日常生产经营；3.授信期限：2019年8月20日起至2020年8月20日止（包含起止日当日），本期限仅针对本合同项下约定的具体贷款的发生日期，贷款到期日不受本期限约束；4.额度的使用：每笔贷款的金额、用途、期限、利率、放款日、到期日以贷款人签署后的《借款借据》为准，《借款借据》为本合同的组成部分；5.利率：利率以本合同项下各《借款借据》的记载为准，如遇国家利率调整，本合同约定的利率不变，日利率=月利率/30，月利率=年利率/12；6.罚息：逾期贷款罚息按逾期贷款的罚息利率，依逾期金额和实际逾期天数计算，逾期贷款的罚息利率为相应《借款借据》记载的利率上浮50%；7.违约后果：借款人因不能及时足额偿还借款，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息部分或全部立即提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、律师费等为实现债权相关的所有费用损失；8.通知与送达：本合同项下任何通知或函件或法律文书（包括但不限于诉讼和仲裁文书）的送达均应以书面形式邮寄至本合同开头载明的联系地址，按本合同开头载明的联系地址邮寄通知、函件或法律文书，即视为送达。借款人的联系地址为：马山县古零镇石丰村塘甲经联社绿全荒地。二、《最高额质押合同》的主要约定事项：1.担保的债权本金最高额：960000元；2.担保范围：主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、实现主债权及质押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费）；3.质押财产：质押人在湖州永源木业有限公司、广西新百合木业有限责任公司、南宁市马山县永信商贸有限公司、浦北县张黄镇权远木材加工厂、北海市林联林业发展有限公司、斐德瑞通用设备制造（宁波）有限公司、广西贵港市森林木日用品有限责任公司、云南CY集团有限公司金辉涂装厂中当前已产生及未来产生的全部应收账款，详细情况以本合同所附“应收账款质押清单”为准，质权的效力及于应收账款在质押期间内产生的孳息；4.质押登记：本合同签订后，质押人应在5日内与质押权人到中国人民银行征信机构办理质押登记手续，如果中国人民银行征信机构对应收账款质押登记期限有规定的，质押人应当在应收账款质押登记期限届满时办理续押登记；5.债权确定期间届满：“期间届满”包括本合同第一条约定的债权确定期间届满以及质押权人依约宣布债权确定期间提前届满的情形，债务人违反主合同约定义务或者质押人违反本合同约定义务的，质押权人有权宣布债权确定期间提前届满。同日，双方对质押财产进行了初始登记，登记到期日为2020年9月8日，质押财产价值960000元。2019年9月9日，永辉小贷公司（债权人）分别与弘安公司（债务人）、张惠（保证人）、韦利山（保证人）通过公证签的电子签约功能使用电子签名方式分别签订了《最高额保证合同》（HETO.201909021416060166、HETO.201909021416060167），约定如下：1.主合同：本合同的主合同为债权人与债务人签署的《最高额借款合同》及依据该合同已经和将要签署的单项业务合同（包括但不限于《借款借据》等）及其修订、补充、展期合同；2.担保范围：贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用）；3.担保方式：连带责任保证担保；4.保证期间：根据主合同项下各《借款借据》约定的债务履行期限分别计算，每一《借款借据》项下的保证期间为自该《借款借据》约定的债务履行期限届满之日起，计至主合同项下最后到期的《借款借据》约定的债务履行期限届满之日后两年止；债权人宣布主合同项下债务提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日；若本合同项下的债权债务发生了展期，保证人同意继续依照本合同的约定对展期后的债务承担连带责任保证，保证期间顺延至展期到期日后满两年止；5.担保的独立性：本合同所设立的担保独立于债权人为被担保债权所取得的任何其他担保（包括但不限于债务人或者第三方提供的抵押、质押、保证担保），债权人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施，即便债权人放弃、变更或解除所取得的任何其他担保或其权利顺位，保证人依然按本合同约定承担担保责任而不免除任何责任；如果债务人以其财产为主债权认定了担保物权，保证人在此同意和承诺若债权人放弃或变更债务人提供的担保物权或顺位的，并不影响和免除保证人在本合同项下的任何义务和担保责任；当主合同项下的债权除了本合同项下的连带责任担保之外，还有物的担保（包括债务人自己提供的物的担保或第三人提供的物的担保）的，债权人有权首先选择以物的担保实现债权，也有权首先选择以保证人提供的连带责任保证担保实现债权，也有权选择由物的担保和保证人提供的连带责任保证担保同时承担第一顺序的清偿责任；保证人不得以债权人首先行使主合同项下的物的担保作为其履行连带责任保证担保的前提；6.担保责任的承担：主合同项下的债务履行期限届满，债权人未受清偿，债权人有权要求保证人立即履行连带保证责任，“期限届满”包括主合同约定的债务履行期限届满（含延长期限届满）以及债权人依照约定宣布主合同项下债权提前到期的情形；7.通知与送达：本合同项下任何通知或者因借款合同或本合同发生纠纷诉至法院，均以合同首部载明的住所地作为各种通知、诉讼文书的送达地址，一旦按本合同确定的地址发出各种通知、诉讼文书、仲裁文书，即视为送达。张惠、韦利山的联系地址均为：广西马山县白山镇上龙村上龙街33-1号。2019年12月10日，永辉小贷公司、弘安公司通过公证签的电子签约功能使用电子签名方式签署了《借款借据》（编号为QYD.201912100754390001），弘安公司向永辉小贷公司借款320000元，年利率为16%，逾期罚息利率为年利率上浮50%，借款期限从2019年12月10日起至2020年3月9日。同日，永辉小贷公司向弘安公司发放了借款本金320000元。2020年3月18日，弘安公司（借款人）、永辉小贷公司（贷款人）在线上签订了《借款展期协议》，同年4月26日，双方再次在线上签订了《借款展期协议》，再次将借款期限延展至2020年7月17日，上述协议均载明借款年利率为16%，罚息年利率为24%。2020年7月20日，永辉小贷公司（甲方）与泰和泰（重庆）律师事务所（乙方，以下简称泰和泰律所）签订了《委托代理合同》，约定甲方委托乙方担任甲方与弘安公司民间借贷纠纷案的代理人，基础费用为2000元。同年8月5日，永辉小贷公司向泰和泰律所支付律师费2000元。另查，弘安公司最后一次还款时间是2020年6月8日，此后未再归还或支付任何款项。庭审中，永辉小贷公司主张，截至2020年7月22日，弘安公司尚欠借款本金102929.12元、欠付借期内利息1790.51元、欠付罚息为344.33元。庭审中，永辉小贷公司还举示了中金金融认证中心有限公司（以下简称中金公司）出具的《数字签名验证报告》，《数字签名验证报告》上载明案涉《借款展期协议》中所涉的数字证书在签订《借款展期协议》时均处于有效期内，且电子签名未被篡改。上述事实，有经过庭审举证、质证，本院予以确认的《最高额借款合同》、《最高额质押合同》、《中国人民银行征信中心动产权属统一登记——初始登记》、《最高额保证合同》、《借款借据》、电子支付凭证、《借款展期协议》、《数字签名验证报告》、《公证书》、《委托代理合同》、付款凭证、《客户诉讼还款明细表》等书面证据以及当事人的陈述予以证实。本院认为，永辉小贷公司、弘安公司、张惠、韦利山在签订合同前通过公证处的“公证云”系统注册了各自的用户名，并取得专属的数字证书，之后通过“公证签”签订了相应的合同，且签订合同时各自专属的数字证书均在有效期内。同时《借款展期协议》通过第三方中金公司数字认证，足以认定案涉的合同、《借款借据》、《借款展期协议》均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按约定履行各自义务。本案中，永辉小贷公司向弘安公司发放借款320000元，弘安公司应当承担相应的还本付息的义务。现借款已经到期，弘安公司未举证证明其已经依约履行了还本付息的义务，应当自行承担不利的法律后果。结合当事人约定的利息及永辉小贷公司所主张的弘安公司的欠付情况，本院确认截至2020年7月22日，弘安公司尚欠借款本金102929.12元、欠付借期内利息1790.51元、欠付罚息为344.33元。关于2020年7月23日起的罚息，弘安公司应当以尚欠的借款本金为基数，按照年利率24%的标准支付永辉小贷公司相应的罚息至还清本金时为止，对于永辉小贷公司超过该部分的诉讼请求，本院不予支持。弘安公司辩称永辉小贷公司为私营企业，不具有处罚权，双方合同中约定的罚息因违反法律的强制性规定而无效，但双方约定的“罚息”是指对逾期未归还的借款本金计收的利息，其并非弘安公司所理解的“处罚权”，双方的约定也并未违反法律的强制性规定，故本院对弘安公司的该项辩称不予采纳。另，本院于2020年7月24日立案受理本案，此时修正后的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》尚未颁布，故本案不适用修正后的司法解释，本院对弘安公司的该项辩称亦不予采纳。对于永辉小贷公司所主张的律师费，因符合双方的合同约定，且根据永辉小贷公司所举示的证据可以证明永辉小贷公司已经实际产生了2000元的律师费，故本院对永辉小贷公司的该项诉讼请求予以支持，对弘安公司相应的辩称不予采纳。对于永辉小贷公司主张确认该公司对弘安公司质押的应收账款享有优先受偿权以及张惠、韦利山承担连带清清偿责任的问题。永辉小贷公司与弘安公司签订了质押合同，约定弘安公司将该公司对湖州永源木业有限公司、广西新百合木业有限责任公司、南宁市马山县永信商贸有限公司、浦北县张黄镇权远木材加工厂、北海市林联林业发展有限公司、斐德瑞通用设备制造（宁波）有限公司、广西贵港市森林木日用品有限责任公司、云南CY集团有限公司金辉涂装厂等公司的应收账款质押给永辉小贷公司，并对质押的应收账款进行了登记，且尚在登记期间，在借款期限已经届满且弘安公司未依约还款的情况下，永辉小贷公司有权就质押的应收账款享有优先受偿权。张惠、韦利山也与永辉小贷公司签订保证合同，自愿对弘安公司向永辉小贷公司所负的债务承担连带保证责任，永辉小贷公司所主张的权利在张惠、韦利山的保证范围内，亦在保证期间内，故张惠、韦利山应当承担相应的保证责任。同时，虽然弘安公司提供了自身的应收账款作为担保，但由于各方当事人对实现债权的方式进行了约定，故永辉小贷公司有权要求张惠、韦利山承担相应的保证责任。但张惠、韦利山承担保证责任后，有权向弘安公司追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零八条、第二百二十三条、第二百二十八条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十六条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告广西马山县古零弘安木材有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告重庆永辉小额贷款有限公司借款本金102929.12元；二、被告广西马山县古零弘安木材有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆永辉小额贷款有限公司借款期内利息1790.51元；三、被告广西马山县古零弘安木材有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆永辉小额贷款有限公司截至2020年7月22日的罚息344.33元，并从2020年7月23日起，以尚欠借款本金102929.12元为基数，按照年利率24%的标准支付原告重庆永辉小额贷款有限公司罚息，利随本清；四、被告广西马山县古零弘安木材有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆永辉小额贷款有限公司律师费2000元；五、原告重庆永辉小额贷款有限公司有权在前述四项债权范围内，就被告广西马山县古零弘安木材有限公司对湖州永源木业有限公司、广西新百合木业有限责任公司、南宁市马山县永信商贸有限公司、浦北县张黄镇权远木材加工厂、北海市林联林业发展有限公司、斐德瑞通用设备制造（宁波）有限公司、广西贵港市森林木日用品有限责任公司、云南CY集团有限公司金辉涂装厂享有的应收账款（以不超过960000元的质押财产价值为限）优先受偿；六、被告张惠、韦利山对被告广西马山县古零弘安木材有限公司所负的上述第一项至第四项支付义务向原告重庆永辉小额贷款有限公司承担连带清偿责任；七、驳回原告重庆永辉小额贷款有限公司的其他诉讼请求；八、被告张惠、韦利山承担连带清偿责任后有权向被告广西马山县古零弘安木材有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2448.68元，减半收取计1224.34元，由被告广西马山县古零弘安木材有限公司、张惠、韦利山负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  施荣鑫二〇二〇年九月八日书记员  邓雪琴