广东省台山市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0781民初3756号原告：中国工商银行股份有限公司台山支行，住所地：广东省台山市*********。主要负责人：郑飞，系该支行行长。委托诉讼代理人：陈伍梅、曹健荣，均系该支行职员。被告:陈文峰,男,1984年11月16日出生,汉族,住广东省台山市****办事处侨雅花苑嘉和楼1102房。公民身份号码:440************91X。被告:曹倩,女,1989年5月25日出生,汉族,住湖北省公安县**********。公民身份号码：421************021。原告中国工商银行股份有限公司台山支行（以下简称工商银行台山支行）与被告陈文峰、曹倩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行台山支行的委托诉讼代理人陈伍梅、被告曹倩到庭参加诉讼，被告陈文峰经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行台山支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除与陈文峰签订的编号：2019年台山e抵（个）第42号《网贷通循环借款合同》，陈文峰立即向工商银行台山支行偿还贷款本息602483.18元（其中本金600000元、利息2483.18元【利息暂计至2020年7月21日，自2020年7月22日起至该笔贷款本息实际结清之日止的利息按照当年中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15%计算（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）、对逾期后未清偿的贷款本金以及上述利息执行年利率基础上加收50%按日计收罚息、对逾期后未清偿的贷款利息以罚息利率标准按日计收复利】。2.判令曹倩对陈文峰上述债务承担共同清偿责任。3.判令工商银行台山支行对陈文峰、曹倩名下位于台山市台城侨雅花苑嘉和楼1102房以折价或者拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。4.判令陈文峰、曹倩承担本案受理费及保全费用。事实和理由：陈文峰于2019年9月3日与工商银行台山支行签订编号：2019年台山e抵（个）第42号《网贷通循环借款合同》一份，约定合同项下循环借款额度金额600000元，循环借款额度使用期限至2025年8月27日止，每月10日为还款期；陈文峰、曹倩于2019年9月3日与工商银行台山支行签订编号：2019年台山个抵第42号《个人借款最高额抵押合同》一份，其双方同意将名下自有房屋台山市台城侨雅花苑嘉和楼1102房为陈文峰上述借款提供抵押担保。合同签定后，陈文峰于2019年10月6日通过中国工商银行网上银行首次自助提款600000元，贷款期限一年，自2019年10月6日起至2020年10月6日止。贷款发放后，陈文峰因涉及诉讼案，导致在工商银行台山支行的上述贷款抵押物已被法院查封，工商银行台山支行向陈文峰发出《告知书》要求陈文峰提供新的担保，但陈文峰逾期未提供新的担保，影响《网贷通循环借款合同》的履行。根据双方所签的《网贷通循环借款合同》第十七条违约和违约责任中17.1的F项及G项的约定，陈文峰、曹倩的行为已构成违约。因此为维护工商银行台山支行的合法权益，特向法院提起本案诉讼请求解决。曹倩答辩称：工商银行台山支行起诉所涉借款全由陈文峰个人支配使用，签订《个人借款最高额抵押合同》是事实，鉴于与陈文峰已于2019年12月31日办理离婚，涉案债务应由陈文峰承担。陈文峰未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。工商银行台山支行提供以下证据：一、工商银行台山支行《营业执照》、单位负责人《身份证明书》及其《身份证》各一份；二、陈文峰、曹倩《身份证》《结婚证》各一份；三、《网贷通循环借款合同》一份；四、《个人借款最高额抵押合同》一份；五、ICBC全信贷与代理投资管理系统（GCMS）截图一份；六、《同意借款及抵押证明书》一份；七、《不动产登记证明》一份；八、《台山市不动产登记（住房）查询证明》、（GCMS）截图、《协助冻结存款通知书》各一份；九、《自营历史明细表》二张；十、《提供担保告知书》《贷款提前到期通知书》各一份。曹倩提供以下证据：《离婚证》《离婚协议书》各一份。陈文峰未出庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。对工商银行台山支行、曹倩提交的证据，本院经查证属实，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：陈文峰与曹倩于2015年2月5日登记结婚，后因夫妻感情破裂于2019年12月31日在台山市民政局办理离婚手续。陈文峰于2019年9月3日与工商银行台山支行签订编号：2019年台山e抵（个）第42号《网贷通循环借款合同》一份，约定合同项下循环借款额度金额600000元，循环借款额度使用期限至2025年8月27日止，每月10日为还款期；陈文峰、曹倩于2019年9月3日与工商银行台山支行签订编号：2019年台山个抵第42号《个人借款最高额抵押合同》一份，其双方同意将名下自有房屋台山市台城侨雅花苑嘉和楼1102房为陈文峰上述借款提供抵押担保。《网贷通循环借款合同》其中约定：第二条循环借款额度和使用期限2.1“本合同项下循环借款额度为600000元。循环借款额度依据借款人申请金额、抵押物价值等多因素确定，可能低于借款人贷款申请金额。”；第三条利率和利息3.1“贷款利率按（A）种方式确定A.以贷款发放时适用的中人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=利利率/12，日利率=年利率/360”3.2“贷款发放后遇基准利率调整，并适用于本合同项下贷款的，贷款利率按以下第A种方式处理：A、自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第3.1条第A项约定的利率浮动比例确定并执行新的利率”；第八条《罚息》8.1“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款。贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第三条约定的利率基础上加收50%确定。”，8.3“贷款利率按第四条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动。其变动周期与利率变动周期一致”；第九条贷款担保9.2“本合同项下融资担保为最高额担保的，对应的最高额担保合同为2（编号：2019台山个抵第42号）《最高额抵押合同》抵押人：陈文峰、曹倩”；第十一条争议解决“本合同的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国法律。在合同履行期间，凡由本合同引起的或与本合同有关的一切争议、纠纷，当事人应首先协商解决。协商不成，按以下（2）在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决”；第十四条双方约定的其他事项14.1“本合同第九条中《最高额抵押合同》指的是编号为2019年台山个抵第42号的《个人借款最高额抵押合同》”；第十七条17.1“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：D.如借款人经营实体股权结构、财务状况、生产经营等发生重大不利变化，已经或可能影响到借款人在借款合同项下义务履行的，贷款人要求借款人另行提供担保而借款人未另行提供的；F.借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷或借款人因被羁押、刑事拘留、劳动教养等被限制人身自由，对其偿债能力产生不利影响的；G.借款人的其他任何债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的”；17.2“借款人发行第17.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：B.要求借款人另行提供贷款人认可的担保；D.宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”；17.4“当出现以下情况时，贷款人有权终止本合同，停止借款人在本合同项下新增提款，并有权宣布本合同项下借款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同：D.抵（质）押状况或权属发生变化，如被采取财产保全或者执行措施等”。合同签订后，工商银行台山支行依照合同约定于2019年10月6日向陈文峰发放借款600000元，履行了合同的给付义务。工商银行台山支行于2019年9月29日在台山市自然资源局与陈文峰、曹倩对抵押物台山市台城侨雅花苑嘉和楼1102房办理了抵押权登记。同年11月11日上述抵押物台山市台城侨雅花苑嘉和楼1102房被广东省广州市番禺区人民法院查封。工商银行台山支行于2020年5月15日向陈文峰发出《提供担保告知书》限期陈文峰对上述贷款另行提供担保。同年7月4日工商银行台山支行书面向陈文峰宣布解除《网贷通循环借款合同》并提前收回全部贷款。上述欠款工商银行台山支行经多次催收未果，为维护其合法权益，遂于2020年8月10日向本院提起本案诉讼。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。陈文峰、曹倩与工商银行台山支行签订《网贷通循环借款合同》《个人借款最高额抵押合同》，工商银行台山支行经审批同意并向陈文峰发放贷款，双方约定相关条款内容合法，手续完备，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，当事人的借贷关系与担保关系成立、有效，本院依法予以确认。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案双方签订的《网贷通循环借款合同》约定借款人提供的抵押物发生权属等纠纷,可能影响本合同的履行经贷款人要求另行提供担保而借款人怠于履行义务的情况下，贷款人可解除合同，宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。工商银行台山支行自2019年9月29日在台山市自然资源局对台山市台城侨雅花苑嘉和楼1102房设立抵押权登记后,该抵押物又被法院查封，陈文峰经工商银行台山支行要求另行提供担保而怠于提供的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。工商银行台山支行依合同约定诉请解除与陈文峰签订的《网贷通循环借款合同》，判令陈文峰清偿全部借款本金600000元、利息2483.18元（利息暂计至2020年7月21日，自2020年7月22日起至该笔贷款本息实际结清之日止的利息按照《网贷通循环借款合同》另行计付）及对处置座落台山市台城侨雅花苑嘉和楼1102房的抵押物拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权，事实清楚，理据充分，本院依法予以支持。关于曹倩对案涉债务是否承担清偿责任的问题。曹倩抗辩称曹倩与陈文峰已离婚，案涉债务由陈文峰个人支配使用，与曹倩无关，曹倩不应承担清偿责任。经查，案涉债务发生于曹倩与陈文峰夫妻存续期间，曹倩对陈文峰案涉所负责务与债权人工商银行台山支行签订《个人借款最高额抵押合同》以陈文峰、曹倩名下座落台山市台城侨雅花苑嘉和楼1102房的房屋为案涉债务提供抵押担保，并办理了他项抵押登记。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”规定，本案陈文峰对工商银行台山支行所负债务应当认定为陈文峰与曹倩的夫妻共同债务，曹债应负连带清偿责任。工商银行台山支行诉请曹倩对陈文峰所负债务承担清偿责任，事实清楚，理据充分，本院依法予以支持。陈文峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第三十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、从2020年8月10日起解除原告中国工商银行股份有限公司台山支行与被告陈文峰签订的合同编号：2019年台山e抵（个）第42号《网贷通循环借款合同》；二、被告陈文峰应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金600000元及利息（利息暂计至2020年7月21日为2483.18元，自2020年7月22日起至还清全部借款之日止的利息按《网贷通循环借款合同》的约定另行计付）给原告中国工商银行股份有限公司台山支行；三、被告曹倩对被告陈文峰上述第二项所负债务承担连带清偿责任；四、中国工商银行股份有限公司台山支行对折价或者变卖、拍卖台山市台城侨雅花苑嘉和楼1102房的房屋所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9824.84元，减半收取4912.42元，保全费3532.42元，合计共8444.84元，由被告陈文峰、曹倩负担。原告中国工商银行股份有限公司台山支行预交的案件受理费4912.42元、保全费3532.42元，由本院予以退回。被告陈文峰、曹倩应向本院补缴案件受理费4912.42元、保全费3532.42元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 李文权二〇二〇年九月十八日法官助理 盘其然书 记 员 周健波