广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初8533号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地：广州市番禺区市桥清河东路**。负责人：徐建叶，职务行长。委托诉讼代理人：范俊杰，广东德法理律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴显峰，广东德法理律师事务所律师。被告：钟杰崇，男，1976年8月28日出生，汉族，住广州市番禺区。被告：单永梅，女，1976年7月1日出生，汉族，住广州市番禺区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称“中国银行番禺支行”）与被告钟杰崇、单永梅信用卡纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行番禺支行的委托诉讼代理人范俊杰，被告钟杰崇、单永梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告钟杰崇、单永梅支付至欠款清偿之日止的本金、手续费、利息、还款违约金，暂计至2020年2月24日共计230729.74元（其中本金195000元、手续费33764.89元、利息455.67元、还款违约金1509.18元），其后利息按日息万分之五计收并按月计收复利、还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计收，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日；2、判令全部被告承担本案全部诉讼费用。诉讼中，中国银行番禺支行称钟杰崇、单永梅有部分还款，申请将第1项诉讼请求变更为：判令被告钟杰崇、单永梅支付至欠款清偿之日止的本金、手续费、利息、还款违约金，暂计至2020年7月24日共计232824.26元（其中本金187591.13元、手续费33764.89元、利息2952.61元、还款违约金8515.63元），其后利息按日息万分之五计收并按月计收复利、还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计收，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日。事实和理由：2018年2月5日，原告和被告钟杰崇、单永梅签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》约定被告以信用卡（卡号：62×××21）为媒介向原告借款300000元，分60期还清，并约定了手续费、利息及还款违约金的计算方法。被告钟杰崇、单永梅领用信用卡后，曾进行过还款或消费，但后续未能按期还款，截至2020年2月24日共欠本金手续费、利息、还款违约金等共计230729.74元。原告依约向被告钟杰崇、单永梅支付了借款，但被告钟杰崇、单永梅未能依约按期偿还欠款，违反了合同约定，经原告多次催收，仍未归还。因此，原告依据合同约定向被告钟杰崇、单永梅主张一次性收回所有欠款。原告认为，被告应按合同约定向原告履行还款义务。为此，原告依据《民事诉讼法》以及《合同法》等法律法规的有关规定，特向法院提起诉讼，请法院依法裁判。被告钟杰崇、单永梅辩称确认欠款，但是无法一次性还款。中国银行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了《中国银行大额分期业务申请表（信用类及自然人担保类）》、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2018年JPYDE字****号）及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、借款借据、欠款明细、交易流水等证据原件，本院依法组织当事人进行质证。钟杰崇、单永梅对中国银行番禺支行提供的证据无异议。因此，本院对中国银行番禺支行提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：中国银行番禺支行是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2018年1月11日，钟杰崇、单永梅填写《中国银行大额分期业务申请表（信用类及自然人担保类）》，向中国银行番禺支行申请分期贷款。同日，钟杰崇向中国银行申领信用卡，并在《中国银行信用卡个人申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2018年2月5日，中国银行番禺支行（甲方、经办行）与钟杰崇、单永梅（乙方，持卡人）签订了《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2018年JPYDE字****号），约定，本协议主要适用的业务模式为：借款人因资金周转需求，向贷款人申请开立中银系列信用卡或提升已有中银系列信用卡信用额度，经贷款人审批通过，并落实本协议中约定的前提条件后，贷款人为借款人开立信用卡或将借款人中银系列信用卡提升信用额度，根据借款人需要办理分期付款，并向借款人收取一定的手续费；本合同项下乙方中银信用卡品种为长城普卡，卡号62×××21；本合同项下分期授信额度为30万元，有效期60月，自本协议生效日起算；本合同项下的信用卡分期额度用途为个人消费；乙方同意并授权甲方将信用卡分期授信款项划至乙方指定交易对象的收款账户，账户名名称何家汉，开户行中国银行，账号62×××39，分期期限为60期，一个月为一期，手续费费率17%，手续费金额为此笔消费分期的分期本金×分期手续费费率；分期授信款项划入上述乙方指定交易对象的收款账户即为甲方向乙方完成分期放款，乙方应本合同的约定向甲方履行还款义务；手续费收取方式为分期扣收，本金还款方式为按月等额还本；乙方须在每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，乙方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，乙方应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；乙方未按本协议约定按时足额偿还信用卡债务[包括本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等所有乙方应向甲方支付的款项]，甲方有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借甲方与乙方之间的其他合同；双方签署卡号为62×××21的《中银信用卡申请表》领用合约构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的利息和收费为：除本合约另有规定，持卡人非现金透支交易从中国银行非现金透支交易记账日至中国银行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以持卡人申请的信用卡产品的规则为准；持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；持卡人在到期还款之日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；持卡人使用信用卡所发生的各项收付款项由中国银行记入持卡人信用卡账户；中国银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。同日，中国银行番禺支行出具《借款借据》，钟杰崇、单永梅在上签名确认中国银行番禺支行已按照约定向其提供借款。该借款借据载明借款金额为30万元，借款期限为五年，期数为60期，借款用途为个人消费，手续费率为17%。上述贷款发放后，钟杰崇、单永梅未按合同约定按时还款，截至2020年7月24日，钟杰崇、单永梅尚欠中国银行番禺支行本金187591.13元、手续费33764.89元、透支利息2952.61元、还款违约金8515.63元。本院认为，中国银行番禺支行与钟杰崇、单永梅签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2018年JPYDE字****号），主体适格，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。中国银行番禺支行依约发放贷款后，钟杰崇、单永梅未依约还款，已构成违约，应当承担违约责任。根据《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2018年JPYDE字****号）、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定、欠款明细及交易流水，钟杰崇、单永梅应向中国银行番禺支行偿还欠款本金187591.13元、手续费33764.89元以及透支利息、还款违约金，暂计至2020年7月24日，透支利息2952.61元、还款违约金8515.63元，自2020年7月25日起透支利息、还款违约金按本案《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2018年JPYDE字****号）约定的标准计算至款项清偿之日止。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告钟杰崇、单永梅于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行清偿欠款本金187591.13元、手续费33764.89元以及透支利息、还款违约金[暂计至2020年7月24日，透支利息2952.61元、还款违约金8515.63元，自2020年7月25日起透支利息、还款违约金按本案《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2018年JPYDE字****号）约定的标准计算至款项清偿之日止]。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2380元，由被告钟杰崇、单永梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应按《诉讼费用交纳办法》的有关规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 张 祎二〇二〇年九月一日书记员 王韵曌