福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初3614号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵大街**，统一社会信用代码91350303567317244M。 负责人：蒋志雄，行长。 委托诉讼代理人:佘青宇，男，该行工作人员。 被告：郭存兼，男，1977年12月6日出生，回族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行（以下简称农商行涵江支行）与被告郭存兼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后依法适用简易程序，于2020年9月21日公开开庭进行了审理。原告农商行涵江支行的委托诉讼代理人佘青宇到庭参加诉讼，被告郭存兼经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行涵江支行向本院提出的诉讼请求：判令郭存兼立即偿还借款4万元及以该款为基数自2020年6月22日起至2020年7月6日止按合同约定计算的利息；自2020年7月7日起至还清之日止按合同约定计算的罚息，自2020年6月22日起至还清之日止按合同约定计算的复息。事实与理由：郭存兼于2017年7月7日向农商行涵江支行申请办理“农E贷”业务，同日，农商行涵江支行审批通过该贷款申请。郭存兼登录其个人手机银行与农商行涵江支行签订《最高额借款合同》，合同约定：1.自2017年7月7日起至2020年7月6日止，农商行涵江支行在最高贷款本金余额4万元内对郭存兼一次性或分次发放贷款，借款用途为个人经营；2.借款按月结息，结息日为每月的第20日，提前还款时利率不变，贷款人有权按合同约定的借款期限计收利息；3.贷款利率为固定利率方式，月利率9.99‰，借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100%违约罚息；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；4.借款人在本合同项下任意一笔贷款本金或利息逾期10日以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。合同另约定，每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；借款借据、电子记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。2017年7月11日，郭存兼通过个人手机银行向农商行涵江支行支用贷款4万元。自2020年6月22日起，郭存兼未依约归还借款本息，且经农商行涵江支行多次催讨，郭存兼至今仍未履行还款义务，其行为已构成了违约。 郭存兼未作答辩。 本案在审理过程中，农商行涵江支行围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：1.农商行涵江支行营业执照、郭存兼居民身份证复印件各一份，欲证明：农商行涵江支行主体适格及郭存兼提供的居民身份证及住址信息的真实性；2.最高额借款合同一份，欲证明：农商行涵江支行与郭存兼签订最高额借款合同，约定：自2017年7月7日起至2020年7月6日止，农商行涵江支行在最高贷款本金余额4万元内对郭存兼一次性或分次发放贷款，同时约定贷款逾期、逾期付息如何计算罚息、复息等内容；3.电子支用单一份，欲证明：郭存兼支用贷款4万元的事实；4.贷款明细账一份，欲证明：郭存兼贷款后未按期还本付息违约的事实。 郭存兼在本院指定的举证期限内未提供证据。 本院经审查认为，郭存兼经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。农商行涵江支行提交的上述证据内容真实、来源合法，与本案存在关联性，予以采信。 根据上述认证及采信的证据，并经审理查明，郭存兼向农商行涵江支行申请办理“农E贷”业务。2017年7月7日，农商行涵江支行与郭存兼签订《最高额借款合同》，合同约定：自2017年7月7日起至2020年7月6日止，由贷款人（农商行涵江支行）在最高贷款本金余额4万元内，对借款人（郭存兼）一次或分次发放贷款。借款按月结息，结息日为每月的第20日。贷款利率为月利率，固定利率即9.99‰。借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100％违约罚息。贷款逾期，自逾期之日按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回。合同签订后，农商行涵江支行于2017年7月11日向郭存兼发放借款4万元。借款后，郭存兼支付借款利息至2020年6月21日止。尔后，郭存兼未按合同约定支付借款利息，借款到期后也未偿还借款。农商行涵江支行经向郭存兼催讨未果，遂于2020年8月31日向本院提起诉讼。 本院认为，农商行涵江支行与郭存兼签订的《最高额借款合同》是当事人真实意思表示,且未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。在合同履行过程中，农商行涵江支行已依约发放借款，但郭存兼未能按照合同约定支付借款利息，且贷款到期后，亦未能按约定偿还借款本金，其行为已构成违约，依法应按合同约定偿还借款本金、利息及复息、罚息的违约责任。故农商行涵江支行的诉讼请求，于法有据，予以支持。但有关利息、罚息、复息的总和不得超过按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的金额。郭存兼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃诉讼权利，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 郭存兼应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行借款4万元及该款自2020年6月22日起至2020年7月6日止按《最高额借款合同》约定计算的利息，自2020年7月7日起至还清之日止按上述合同约定计算的罚息，自2020年6月22日起至还清之日止按上述合同约定计算的复息（上述利息、罚息、复息总和不得超过按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费828元，减半收取计414元，由郭存兼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 黄健美 二〇二〇年九月二十七日 法官助理 倪政兰 书 记 员 陈 鹭 附：本案适用的法律条文及申请执行提示： 一、本案所适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。