四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0502民初1163号 原告：泸州农村商业银行股份有限公司况场支行，住所地：泸州市江阳区况场镇康庄街**，统一社会信用代码：91510502MA649RMM46。 负责人：佘伟。 委托诉讼代理人：汤巍，女，该公司员工。 被告：张辰翼,男,汉族,1988年10月15日出生,住四川省泸州市江阳区。 委托诉讼代理人：张书平，系张辰翼之父。 被告：张书平，男，汉族，1965年8月10日出生，住四川省泸州市龙马潭区。 被告：周丽华，女，汉族，1964年8月12日出生，住四川省泸州市江阳区。 委托诉讼代理人：张书平，系周丽华之夫。 原告泸州农村商业银行股份有限公司况场支行（以下简称“农商行况场支行”）与被告张辰翼、张书平、周丽华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行况场支行的委托诉讼代理人汤巍，被告张辰翼、周丽华的委托诉讼代理人张书平（同时也为本案被告）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行况场支行向本院提出诉讼请求：1.被告张辰翼、张书平、周丽华偿还原告贷款本金400000元及利息、罚息、复利（按合同约定计算至息随本清）；原告对抵押资产享有优先受偿权。2.被告承担本案诉讼费及其他费用。事实和理由：2014年5月20日，被告张辰翼向原告申请借款650000元用于经营，期限两年，用被告周丽华、张书平所有的位于江阳区住房抵押，抵押金额400000元。被告与原告订立了《个人借款合同》《抵押合同》，以上抵押物办理了抵押登记。2014年5月30日，张辰翼向原告借款400000元，本金定于2017年5月20日到期。自2016年6月21日被告开始拖欠利息，截止2020年6月拖欠本金400000元、利息约250000元。原告多次催收未果，据此起诉。 被告张辰翼、张书平、周丽华辩称，借款的金额及利息都是事实，但借款是万昭云做生意需要资金，借款是万昭云使用。前几年万昭云支付了利息，后因周转不过来就未支付利息了。万昭云说这笔钱争取今年春节还一半，剩下的明年归还。 原告农商行况场支行围绕其诉讼请求提交了以下证据：原告的营业执照，三被告的身份证、张书平与周丽华的结婚证、常驻人口登记卡、《个人借款申请书》《个人借款面谈记录》《个人借款合同》《抵押合同》《不动产登记证书》《他项权利登记证书》《借款借据》《借款展期协议》《欠息说明》《还款信息单》。经庭审质证，前述证据具备真实性、合法性、关联性，依法应予采纳。根据采纳的证据并结合当事人陈述，本院认定案件事实如下： 泸州农村商业银行股份有限公司系由原泸州江阳农村商业银行股份有限公司等法人组建成立，成立后原泸州江阳农村商业银行股份有限公司况场支行（以下简称“江阳农商行况场支行”）更名为“泸州农村商业银行股份有限公司况场支行”。2014年5月20日，张辰翼向原江阳农商行况场支行提出书面借款申请，申请借款650000元，借款期限2年，借款用途位进服装；被告张书平、周丽华及他人在借款担保人处签名，同时也在个人借款面谈记录上以担保人身份签名。2014年5月27日，张辰翼（作为甲方）与江阳农商行况场支行（作为乙方）订立了编号为江阳况信个借（2014）0148号《个人借款合同》，合同约定的主要内容有：乙方向甲方提供非循环使用的借款额度400000元；借款额度的有效期间自2014年5月27日至2016年5月26日；贷款利率为每月10.199‰，在借款期限内，该利率保持不变；……借款借据与本条贷款利率不一致的，以借款借据为准；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；结息方式为按季结息，结息日固定为每季度末月的第20日；如不能按照结息日付息，则自次日起计收复利。同日，周丽华、张书平（作为甲方）与江阳农商行况场支行（作为乙方）订立了合同编号为2014年江阳况信个抵字第0148号《抵押合同》，约定：为确保江阳况信个借（2014）0148号《个人借款合同》的履行，甲方以其所有位于泸州市江阳区房屋设定抵押，抵押担保的范围包括但不限于《个人借款合同》项下的本金400000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利而发生的费用等。2014年5月28日，双方到泸州市房地产监理所办理了抵押登记。 2014年5月30日，江阳农商行况场支行向张辰翼发放了400000元贷款。2016年5月25日，张辰翼与江阳农商行况场支行订立《借款展期协议》，约定对前述借款予以展期，展期期限为2016年5月25日至2017年5月20日；张书平、周丽华作为担保人在协议上签名，同意为借款展期提供担保。2018年2月25日，原告农商行况场支行向张辰翼、张书平、周丽华等发出《逾期贷款催收通知书》，载明该笔借款从2016年6月20日开始欠息，截止2020年6月，尚欠本金400000元、利息约250000元。 本院认为：首先，被告张辰翼与原江阳农商行况场支行签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，双方均应依法履行合同义务。江阳农商行况场支行按约发放了贷款，截止2020年6月张辰翼尚欠本金400000元及相应利息，因泸州农村商业银行股份有限公司系由原泸州江阳农村商业银行股份有限公司等法人组建成立，故原告农商行况场支行依法有权主张合同权利，对其要求被告偿还贷款本金400000元及利息、罚息、复利的主张予以支持。其次，被告张书平、周丽华以其所有位于泸州市江阳区房屋为上述借款设定抵押担保，此约定系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，应当认定合法有效。《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”据此，原告对张书平、周丽华名下的前述房产有权在抵押担保范围内就担保债务优先受偿。其三，从本案事实看，原告要求支付利息的计算依据系根据双方合同的相关约定，并无证据显示计算方法及标准超过了中国人民银行规定的限度，故，对原告主张的利息、罚息、复利可以根据合同约定的方式计算。并且，超出合同约定的还款期限被告未偿还借款，客观上造成了原告的资金占用损失，被告依法应当向原告支付相应的利息。最后，被告主张借款实际系由他人使用，但未举证证明，对该主张不予支持。 综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款之规定，判决如下： 一、被告张辰翼在本判决生效之日起十五日内，偿还原告泸州农村商业银行股份有限公司况场支行借款本金400000元及相应利息（含复利、罚息）；利息、复利、罚息按江阳况信个借（2014）0148号《个人借款合同》约定的方式和标准计算，至本息清偿时止； 二、原告泸州农村商业银行股份有限公司况场支行有权对被告周丽华、被告张书平用于抵押的位于泸州市江阳区房屋在抵押担保范围内，以该财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3650元，由被告张辰翼、被告张书平、被告周丽华共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员  方强 二〇二〇年九月二十三日 书记员  王健