四川省广安市前锋区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1603民初1003号 原告：广安农村商业银行股份有限公司，住所地四川省广安市广安区金安大道**，统一社会信用代码91511602709130208N。 法定代表人：王德平，公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：蒋亚涛，该公司员工。委托诉讼代理人：苏丹，该公司员工。 被告：熊国华，男，1970年10月15日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 被告：申建英，女，1974年10月8日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 原告广安农村商业银行股份有限公司（下称广安农商银行）诉被告熊国华、申建英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广安农商银行的委托诉讼代理人苏丹到庭参加了诉讼。被告熊国华、申建英经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理，现已审理终结。 原告广安农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告熊国华、申建英向原告偿还借款本金228596.54元及相应的利息、罚息、复利（从2019年5月21日起按照合同约定计算至借款还清之日止，扣除已支付利息、罚息、复利4759.8元）；2.原告对被告熊国华、申建英提供的抵押物即登记在申建英名下的位于四川省广安市广安区房屋（房权证号：广房权证广安字第××号）折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2014年11月24日，被告熊国华、申建英向广安市广安区农村信用合作联社前锋信用社（以下简称前锋信用社）申请借款250000元，并于2014年11月26日与前锋信用社签订了《个人借款合同》，约定了借款期限、贷款利率及违约责任等。被告熊国华、申建英以登记在申建英名下的位于四川省广安市广安区房屋设置抵押担保，双方签订了《抵押合同》，并办理了抵押登记。合同签订后，前锋信用社按照约定向被告发放了借款。被告未按合同约定履行义务，经原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，遂诉至法院。 被告熊国华、申建英未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告熊国华、申建英经本院传票传唤未到庭参与诉讼，视为其对诉讼权利的放弃，本院结合原告的举证、陈述及辩论意见，对本案的事实综合认定如下： 2014年11月24日，熊国华、申建英因住房装修向前锋信用社申请借款25万元，并签订《自愿抵押承诺书》，承诺以拥有的位于广安市【房产证号：广房权证广安字第××；国有土地使用证号：广市国用（2011）第××号】为借款提供抵押担保。2014年11月26日，熊国华（借款人、甲方）与前锋信用社（贷款人、乙方）签订《个人借款合同》，主要约定:熊国华向前锋信用社借款25万元，借款期限为2014年11月26日至2017年11月25日；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮85%，并自起息日至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率进行了调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整。借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行。贷款利息自贷款发放之日起计算。如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。按计划还本法，2015年11月25日前归还本金10000元，2016年11月25日前归还本金10000元,2017年11月25日前归还本金230000元。借款的担保方式为抵押。第十二条违约情形：（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；第十三条违约救济措施，出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。熊国华在《个人借款合同》借款人处签字捺印，申建英在《个人借款合同》共同借款人处签字捺印。 当日，申建英（抵押人、甲方）与前锋信用社（抵押权人、乙方）签订《抵押合同》，主要约定：申建英以登记在其名下的位于广安市房屋【房产证号：广房权证广安字第××；国有土地使用证号：广市国用（2011）第××号】为上述借款提供抵押担保。申建英在《抵押合同》的抵押人处签字捺印，熊国华在抵押物共有人处签字捺印。2014年11月27日，以前锋信用社为房屋他项权利人在广安市房产管理局办理了房屋抵押登记。同日，前锋信用社向熊国华发放贷款25万元。熊国华、申建英分别于2015年12月25日偿还本金10000元，于2016年12月18日偿还本金10000元。2017年11月13日，熊国华向广安农村商业银行股份有限公司前锋支行（广安农商银行前锋支行）申请展期18个月，申建英在担保人处签字捺印，同意用此笔贷款的原抵押物继续为熊国华在广安农商银行前锋支行的贷款提供抵押担保。同日，熊国华、申建英与广安农商银行前锋支行签订《借款展期协议》，主要约定：原合同项下借款金额为25万元，已归还2万元，展期金额为23万元，展期期限自2017年11月25日至2019年5月24日止。本协议项下借款月利率为7.52083‰，自展期之日起按日计息，按季结息，结息日为每（季）末20日。本协议是对编号为6453132014000142号借款合同及编号为645320140000030担保合同部分条款的调整和补充。除涉及上述内容的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。熊国华分别在该《借款展期协议》的借款人、财产共有人、贷款人处签字捺印，申建英分别在该《借款展期协议》的共同借款人、担保人、保证人处签字捺印。熊国华、申建英结清了2019年5月21日前的利息，后期利息、罚息、复利仅支付了4759.8元，本金偿还了1403.46元，现下欠本金为228596.54元。 同时查明，熊国华与申建英在向前锋信用社借款时为夫妻关系。 另查明，2011年12月27日，中国银行业监督管理委员会广安监管分局作出广安银监［2011］281号文件：同意广安市广安区农村信用合作联社（以下简称广安区信用联社）开业，原广安市广安区农村信用合作社联合社及辖区内农村合作社法人地位自行终止，其债权债务转为该联社的债权债务；前锋信用社并入广安区信用联社。2017年6月21日，中国银行业监督管理委员会四川监管局作出川银监复［2017］234号文件：同意广安农商银行开业，同时广安区信用联社自行终止，其债权债务转为广安农商银行债权债务。广安农村商业银行股份有限公司前锋支行系原告的分支机构。 本院认为，前锋信用社与被告熊国华、申建英签订的《个人借款合同》、《抵押合同》是双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，前锋信用社向被告熊国华发放了贷款，履行了合同约定的义务，后双方达成展期协议，被告熊国华、申建英未按约定偿还借款本息即构成了违约，应当承担相应的违约责任。现借款期限届满，被告熊国华、申建英应当及时偿还下欠的借款本息并承担相应的罚息和复利。广安区信用联社已终止，其债权债务由原告广安农商银行享有和承担。原告有权要求被告熊国华、申建英偿还贷款本金并支付相应利息、复利、罚息。 依据《中华人民共和国担保法》第三十三条“…债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告对被告熊国华、申建英的抵押财产享有优先受偿权。对原告要求确认对被告熊国华、申建英的抵押财产享有优先权的诉讼请求，本院予以支持。被告熊国华、申建英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，视为其放弃抗辩的诉讼权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法对本案进行缺席判决。 据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告熊国华、申建英向原告广安农村商业银行股份有限公司偿还借款本金228596.54元及利息、罚息、复利(从2019年5月21日起按合同约定标准计算至款项还清之日止，扣除已支付的利息、罚息、复利4759.8元)。 二、对上述借款本息，原告广安农村商业银行股份有限公司被告熊国华、申建英所有的登记在被告申建英名下的位于广安市广安区房屋【房产证号：广房权证广安字第××；国有土地使用证号：广市国用（2011）第××号】折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 本案受理费4729元，由被告熊国华、申建英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审 判 长  罗 玲 人民陪审员  张燕梅 人民陪审员  贺 泽 二〇二〇年九月四日 书 记 员  刘 姗 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。