重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0101民初5672号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行，住所地重庆市万州区南滨大道**，统一社会信用代码91500101671015254A。 负责人：黄光万，男，1963年8月2日出生，汉族，住重庆市万州区，该分行行长。 委托诉讼代理人：谢泽仁，重庆君之合律师事务所律师，一般代理。 委托诉讼代理人：郝林平，重庆君之合律师事务所律师，一般代理。 被告：秦源，女，1976年12月8日出生，汉族，住重庆市江**。 被告：张志权，男，1972年8月18日出生，汉族，住重庆市云阳县。 被告：袁伟云，男，1996年6月23日出生，汉族，住重庆市万州区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行(以下简称邮储银行万州分行)与被告秦源、张志权、袁伟云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序进行审理。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年8月6日公开开庭审理了本案。原告邮储银行万州分行的委托诉讼代理人郝林平、被告袁伟云到庭参加诉讼，被告秦源、张志权经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、金融借款合同关系成立情况 2015年6月3日，邮储银行万州分行(贷款人)与秦源（借款人）、张志权（共同借款人）签订《个人额度借款合同》（合同编号：50009729215064241137），约定：本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币200000元，借款仅限于生产经营等。担保方式为抵押。借款额度存续期限为84个月，自2015年6月3日至2022年6月3日。申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称借款支用单），经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借款支用单中约定内容确定。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率最低上浮40%执行，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，贷款利率执行《借款支用单》中约定的利率，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及按约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率在约定贷款利率基础上加收50%。对于借款人不按合同约定按时偿还贷款人借款本息，贷款人有权暂定借款额度的使用，并有权随时冻结相应的额度；额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。借款人出现不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等违约情形，贷款人有权采取按本合同约定计收罚息，停止借款人提款及贷款资金支用，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押财产等救济措施。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。 2015年6月7日，秦源、张志权向邮储银行万州分行提交借款支用单，申请支用借款金额为200000元，用于进货，期限60个月，还款方式为等额本息，借款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%。 2015年6月8日，秦源、张志权签名，邮储银行万州分行签章的《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》载明：借款金额为200000元，借款期限为自2015年6月8日至2020年6月8日，年利率为7.7%[中国人民银行同期同档次(3年至5年)基准利率5.5%×1.4]，借款用途为进货；还款方式为等额本息。 二、担保合同关系成立情况 2015年6月3日，邮储银行万州分行(乙方，抵押权人)与袁伟云（甲方，抵押人）签订《个人最高额抵押合同》（合同编号：50009729315063418051），约定：担保人提供担保的主合同为《个人额度借款合同》（合同编号：50009729215064241137）和该合同项下的单项业务合同。袁伟云承担担保责任的主债权本金金额最高不超过200000元，担保人承担担保责任的债权确定期间2015年6月3日至2022年6月3日。担保范围包括：借款人于主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，以及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押人自愿将位于万州区x路x号x层x号房屋（产权证号：**地证x字第**，建筑面积20㎡）、万州区（龙宝）x街x号x层x单元x室房屋（产权证号：3：**地证x字第**筑面积20㎡）设定抵押。邮储银行万州分行与袁伟云于2015年6月3日办理抵押登记。 三、金融借款合同履行情况 2015年6月8日，邮储银行万州分行向秦源发放贷款200000元，还款日为每月8日，放款执行年利率7.7%。秦源、张志权从2019年4月起未按时偿还借款本息；该笔借款已于2020年6月8日到期。截至2020年8月3日，秦源、张志权尚欠借款本金56530.45元、利息2536.86元、罚息4426.31元，本息合计63493.92元。 四、催收情况 无。 五、实现债权费用支出情况 2020年5月11日，邮储银行万州分行和重庆君之合律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，该律所接受邮储银行万州分行的委托，指派谢泽仁律师为本案纠纷在一审、二审、再审、执行阶段提供法律服务，约定律师服务费为3500元。邮储银行万州分行向重庆君之合律师事务所支付了律师服务费。 六、与本案相关的情况 邮储银行万州分行与秦源、张志权在《个人额度借款合同》和《借款支用单》中均约定贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮40%执行，因中国人民银行贷款基准利率已于2019年8月20日取消。诉讼中，双方未能就贷款利率定价基准转换条款协商一致。 七、邮储银行万州分行的诉讼请求：1.判决秦源、张志权立即归还借款本金56530.45元及截至2020年8月3日的利息2536.86元、罚息4426.31元，本息合计63493.62元，并支付从2020年8月4日起至本息付清之日止的罚息(罚息以尚欠本金为计算基数，按基准利率水平上浮40%的1.5倍计算)；3.判决秦源、张志权承担律师费3500元及案件受理费；4.判决邮储银行万州分行对袁伟云提供抵押担保的位于万州区王牌路427号1层14号室房屋（产权证号：301房地证2012字第077**）、万州区（龙宝）新生街28号10层3单元1004室房屋（产权证号：301：**地证2009字第**先受偿权，有权以该房屋折价或者拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内优先受偿。 本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，依法成立并生效，当事人均应受到合同条款约束并全面履行各自的合同义务。原告按约定发放借款后，合同到期后，被告应立即偿还尚欠贷款本息，故对原告要求被告立即偿还尚欠贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于贷款利率的定价基准问题，原、被告双方未能协商一致，结合被告的借款期限，本院确认提前到期后的利率应以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率为定价基准。原告主张其产生了律师费3500元，原、被告双方在合同中约定了债务人应承担为实现债权而实际产生的费用，且原告主张的律师费并不违反《重庆市律师服务收费标准》规定，本院予以支持。被告袁伟云提供抵押担保的房屋已经办理抵押登记，抵押权设立，故对该部分诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告秦源、张志权于本判决生效后二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行截至2020年8月3日的借款本金56530.45元、利息2536.86元、罚息4426.31元，本息合计63493.92元；并支付原告自2020年8月4日起至借款本息付清之日止的罚息[罚息以尚欠借款本金56530.45元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮40%的1.5倍计算]； 二、被告秦源、张志权于本判决生效后二十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行律师费3500元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行对拍卖、变卖被告袁伟云名下位于万州区x路x号x层x号房屋(产权证号：301房地证x字第：**地证x字第**街x号x层x单元x室房屋（产权证号：301房地证x字第x号：**地证x字第**二项所确定给付款额及案件受理费范围内优先受偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1475元，由被告秦源、张志权负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  王 静 人民陪审员  宋丽红 人民陪审员  陈清莲 二〇二〇年九月二十八日 法官 助理  张 妮 书 记 员  何雄风 书 记 员  杨 敏