江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0583民初11813号原告：昆山市中裕农村小额贷款股份有限公司，住所地江苏省昆山市玉山镇登云路**海创大厦****，统一社会信用代码9132050056530225XE。法定代表人：张美生，该公司董事长。委托诉讼代理人：袁亮，江苏四善律师事务所律师。委托诉讼代理人：鄂毅，江苏四善律师事务所律师。被告：唐荣华，男，1971年8月3日出生，汉族，住江苏省阜宁县。被告：韦毅，女，1976年11月6日出生，壮族，住江苏省无锡市新区。原告昆山市中裕农村小额贷款股份有限公司（以下简称中裕公司）与被告唐荣华、韦毅借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月10日公开开庭进行了审理。原告中裕公司的委托诉讼代理人鄂毅，被告唐荣华、韦毅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中裕公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告唐荣华、韦毅归还借款本金1000000元、利息69046.94元及罚息（以本金1000000元为基数，按照年利率24%，自2020年6月21日起计算至实际清偿之日止)；2.判令被告唐荣华、韦毅支付原告为实现债权而支出的律师费47900元、诉讼财产保全保险费1800元；3.判令原告对被告抵押的位于太仓市不动产经折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿；4.判令本案的诉讼费、保全费由被告承担。审理期间，原告向本院提交一份变更诉请申请书及情况说明，同意原告在出借款项时预收被告的14500元保证金直接抵扣本金，并以抵扣后的本金计算利息，经计算，截至2020年6月20日，被告结欠原告借款本金985500元、利息49711.80元（已扣除2020年9月22日被告支付的14500元），故将第一项诉讼请求变更为判令被告唐荣华、韦毅归还借款本金985500元，利息49711.80元以及罚息（以本金985500元为基数，按照年利率24%，自2020年6月21日起计算至实际清偿之日止）。事实与理由：2019年9月2日，原告与被告唐荣华、韦毅签订一份编号为32058XXXX的《最高额（抵押担保）个人借款合同》，约定原告在2019年9月2日至2022年9月1日期间向被告唐荣华、韦毅提供总额不超过260万元的借款。被告韦毅以其单独所有的位于太仓市不动产为上述借款提供最高额抵押担保，且已办理抵押登记。此外，上述合同对提前收贷、罚息、律师费及诉讼财产保全保险费的承担方式等进行了明确的约定。2019年9月4日，原告向被告唐荣华、韦毅支付借款100万元，用于经营，到期日2020年9月3日，月利率14.5‰，还款方式为按期还息到期还本。被告未按照合同约定及时足额归还借款本息，现原告根据合同约定，要求被告立即归还所有借款本息并赔偿原告为实现债权而支出的相关费用，遂诉至法院，由此引起本案纠纷。被告唐荣华辩称：借款本金没有归还过，合同约定本金到期日是2020年9月3日。之前的利息都有按时偿还，今年因为疫情影响，后续的利息没有按约支付。律师费、诉讼保全费、保险费不同意支付。被告将尽自己所能凑钱，实在凑不到则自行出售房屋，希望双方能协商处理。被告韦毅辩称：同被告唐荣华的意见。经审理查明：2019年9月2日，原告中裕公司与被告唐荣华、韦毅签订一份《最高额（抵押担保）个人借款合同》，约定：原告向被告唐荣华、韦毅提供总额不超过2600000元的借款，期限自2019年9月2日起至2022年9月1日止，每笔借款的金额、利率、期限、还款方式等以借款凭证为准；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人违反合同项下义务，贷款人有权提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、诉讼财产保全保险费、差旅费及其他实现债权的一切费用，最终以实际发生的损失计算。同时，被告韦毅以其名下的位于太仓市的房屋为上述《最高额（抵押担保）个人借款合同》项下的借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续。担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、诉讼财产保全保险等贷款人实现债权的费用。合同签订后，原告于2019年9月4日向被告唐荣华、韦毅发放贷款100000元，扣除预收的14500元，原告确认实际借款本金为985500元，相应借款借据载明借款利率为月利率14.5‰，还款方式为按期还息到期还本，借款到期日期为2020年9月3日。此后，被告唐荣华、韦毅未能按约归还借款本息，遂诉至法院，由此引起本案纠纷。另查明：原告因本案纠纷申请财产保全，花费诉讼财产保全保险费1800元；为本案纠纷委托律师，约定律师费为47900元，但原告未实际支付该款。上述事实，有《最高额（抵押担保）个人借款合同》、他项权证、借款借据、支付凭证、还款记录与欠息清单、委托代理合同、保单保函、发票以及当事人陈述等予以证实，本院予以确认并在卷佐证。本院认为：本案中，原、被告签订的《最高额（抵押担保）个人借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告按约向被告发放贷款，被告应当履行归还借款本息的义务。现被告唐荣华、韦毅未按约向原告归还借款本息，已构成违约，故对于原告主张被告归还借款本金985500元、利息49711.80元的诉请，于法不悖，本院予以支持。关于原告要求被告支付罚息的请求，双方在借款合同有明确约定罚息的计算方式，但约定标准过高，原告自愿调整为按年利率24%计算，并无不当，本院予以支持。出借人与借款人既约定了逾期利率又约定了违约金或者其他费用的，总计超过年利率24%的部分，本院不予支持，另本案中原告并未实际支付律师费，故对于原告主张的律师费和财产保全保险费，本院不予支持。被告韦毅以其所有的位于太仓市房屋为上述借款合同项下的债务提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权的设立合法有效，故原告请求就抵押房产享有优先受偿权具备事实及法律依据，本院予以支持。综上，按照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告唐荣华、韦毅于本判决生效之日起十日内归还原告昆山市中裕农村小额贷款股份有限公司借款本金985500元及利息49711.80元、罚息（以985500元为基数，按照年利率24%，自2020年6月21日起计算至实际清偿之日止）。二、若被告唐荣华、韦毅未能按期履行上述第一项付款义务的，原告昆山市中裕农村小额贷款股份有限公司有权以被告韦毅所有的坐落于太仓市房屋折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。三、驳回原告昆山市中裕农村小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按照本判决履行义务，权利人应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。执行期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算，法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。案件受理费14868元，减半收取7434元，保全措施申请费5000元，合计12434元，由被告唐荣华、韦毅负担11975元，由原告昆山市中裕农村小额贷款股份有限公司负担459元。其中，原告昆山市中裕农村小额贷款股份有限公司预交的案件受理费和保全措施申请费共计11975元，本院予以退还，被告唐荣华、韦毅应当负担的11975元缴纳至本院（户名：昆山市人民法院诉讼费专户，账号:32250X********，开户行：中国建设银行股份有限公司昆山分行营业部）。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，于递交上诉状之日起七日内向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  刘春香二〇二〇年九月二十四日书记员  徐鸣杰法律文书履行提示人民法院依法作出的生效法律文书，具有国家权威性和强制执行力，当事人应当依法自觉履行生效法律文书所确定的义务，否则人民法院将根据对方当事人的申请依法强制执行，被执行人将面临以下执行风险：一、被执行人未按执行通知履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其名下财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制执行措施，并有权对被执行人及其住所、经营场所进行搜查。二、被执行人未按生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，未按生效法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行费用由被执行人承担。三、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对被执行人或者其法定代理人、有关单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员采取限制出境措施。四、被执行人拒绝报告、虚假报告财产的，人民法院有权根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人、直接责任人及实际控制人予以罚款、拘留。五、被执行人以暴力、威胁或者其他方法阻碍执行人员执行公务或者拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院有权对被执行人或者其主要负责人、直接责任人员予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其采取限制消费措施。被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等座以上舱位；（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（五）购买非经营必须车辆；（六）旅游、度假；（七）子女就读高收费私立学校；（八）支付高额保费购买保险理财产品；（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组一等以上座位等其他非生活和工作必须的消费行为。七、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的，或者通过伪造证据、暴力、威胁等方法抗拒执行，以虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿、转移财产等方法规避执行的，人民法院有权将其纳入失信被执行人名单，通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏、电子显示屏、新闻发布会等方式向社会公布，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒；向征信机构通报，由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。八、被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，或者与他人串通，通过虚假诉讼、虚假仲裁、虚假和解等方式妨害执行，致使判决、裁定无法执行的，以拒不执行判决、裁定罪依法追究刑事责任。