江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初4765号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市浦东新区银城中路****楼1409—**。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘飞飞、张鹏，江苏田湾律师事务所律师。被告：任建兴，男，1982年1月22日出生，汉族，住江苏省连云港市海州区。被告：杨树平，女，1983年5月11日出生，汉族，住连云港市海州区。原告中银消费金融有限公司(以下简称金融公司)与被告任建兴、杨树平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金融公司的委托诉讼代理人张鹏到庭参加诉讼，被告任建兴、杨树平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金融公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告任建兴之间的贷款合同，被告任建兴返还原告借款本金111937.13元及利息、滞纳金14178.70元（截止到2020年6月28日，自2020年6月29日起至实际清偿全部债务之日止按照年利率24%计算）并承担原告聘请律师费用3358元，合计129473.83元；2、请求依法判令原告对二被告提供的抵押物（连云港市海州区海连西路丰泰苑8号3单元402室）享有优先受偿权。3、请求依法判令被告杨树平对上述债务承担共同还款责任；4、请求依法判令两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年1月29日，被告向原告申请贷款人民币15万元，双方签订了中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融抵押贷款申请和使用合约，合约对借款金额和期限、借款用途、借款利率、费用、贷款的偿还、实现债权的费用、争议解决等事项进行了约定，同时二被告将其所有的位于连云港市海州区的房产抵押给了原告，并办理了抵押登记。原告按照合同约定于2018年2月1日向被告发放贷款15万元，但被告违反合同约定拖欠多期贷款未还，截止到2020年6月28日尚欠贷款本金111937.13元及利息、滞纳金14178.70元，经过多次催要未果，出于无奈，原告不得不宣布贷款全部提前到期并提前收回全部贷款本息，请求依法支持原告的诉讼请求。被告任建兴、杨树平未作答辩。原告金融公司围绕诉讼请求依法提交了【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约、抵押合同、不动产登记证明、房屋登记信息证明、欠款明细及交易订单、律师费发票、结婚证复印件。被告任建兴、杨树平未到庭质证，经本院审查，对上述证据予以确认并在卷佐证，根据原告金融公司提交的证据以及其陈述，本院认定事实如下：一、被告任建兴与被告杨树平于2010年11月1日登记结婚。2018年1月29日，原告金融公司作为甲方（贷款人、抵押权人），被告任建兴作为乙方（借款人），被告杨树平、任建兴（抵押人、抵押房产共有人）作为丙方，三方签订《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》。合约约定，原告金融公司向被告任建兴提供借款，借款金额为150000元；贷款用途为装修；借款期限为60个月，预计从2018年1月29日至2023年1月29日；贷款采用固定年化利率为16.1%；采用等额本息还款方式，乙方在贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息；被告任建兴、杨树平以名下位于江苏省连云港市海州区房屋提供抵押担保，担保期限自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止，担保范围为本合约项下贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及金融公司实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某）；任建兴未按期归还贷款本息，则视为违约，金融公司有权宣布与任建兴合约项下尚未偿还的贷款本息全部或部分到期，要求任建兴赔偿违约损失（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某），有权终止或解除合约；合约中的“新易贷—乐享贷业务规则”还约定了任建兴逾期还款时每日滞纳费的计算标准：逾期时贷款余额每日滞纳费0-10000元5元、10000-20000元10元、20000-30000元15元、30000-40000元20元、50000-60000元30元、60000-70000元35元、70000-80000元40元、80000-90000元45元、90000-100000元50元，更高贷款余额依以上规则类推逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收等内容。二、被告任建兴、杨树平作为甲方（抵押人）与原告金融公司作为乙方（抵押权人）签订了《房地产抵押合同》，该合同约定，甲方为清偿债务将合法拥有的座落连云港市海州区房地产向乙方提供担保；期限为5年，时间从2018年1月29日到2023年1月29日止；抵押物评估价值为800000元。后被告任建兴、杨树平对其所有位于连云港市海州区房屋在连云港市国土资源局办理了不动产登记证明，该证明载明：权利人为金融公司，担保债权的数额为150000元。同时还载明：第一次抵押在中国工商银行股份有限公司连云港海州支行，抵押权利价值50万元。三、2018年2月1日，原告金融公司向被告任建兴放款150000元。贷款发放后，被告任建兴未按约还款，截至2020年6月28日，被告任建兴欠原告金融公司借款本金111937.13元、利息及滞纳费14178.70元。四、金融公司为追索本案债权，委托江苏田湾律师事务所代为诉讼，并实际支出律师费3358元。本院认为：《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》、《房地产抵押合同》的签订是原告金融公司与被告任建兴、杨树平的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告金融公司按约向被告任建兴发放贷款，被告任建兴未按约定向原告金融公司归还借款本息，其行为已构成违约，原告金融公司有权要求解除其与被告任建兴、杨树平《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，同时也有权宣告借款提前到期并要求任建兴归还本金、支付利息和滞纳费，以及赔偿被告金融公司因诉讼而产生的律师费损失。杨树平作为涉案《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》中的抵押人，同时作为借款人任建兴的妻子，其在合约中抵押人处签字，可以认定杨树平对该借款知情且有共同举债的合意，该债务应认定为夫妻共同债务，原告要求杨树平共同还款的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告任建兴、杨树平将其名下位于江苏省连云港市海州区房屋作为抵押物，为涉案的贷款向原告金融公司提供抵押担保，并办理抵押登记，该抵押权设立，原告金融公司对抵押物处置所得价款享有优先受偿权，但应当保留第一抵押权人中国工商银行股份有限公司连云港海州支行抵押担保范围内的份额。被告任建兴、杨树平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视其放弃了对金融公司所提供的证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。综上所述，原告金融公司主张解除其与被告任建兴、杨树平签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》以及要求任建兴、杨树平返还借款本金111937.13元及利息和滞纳金（截止2020年6月28日利息和滞纳金14178.70元，自2020年6月29日起至实际清偿全部债务之日止按照年利率24%计算）、偿付律师费3358元的诉讼请求，事实清楚、证据确实，本院予以支持；金融公司主张对任建兴、杨树平提供的抵押物处置所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持，但应当保留中国工商银行股份有限公司连云港海州支行的抵押担保范围内的份额。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告任建兴、杨树平签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》；二、被告任建兴、杨树平于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金111937.13元及利息、滞纳费（截止2020年6月28日利息和滞纳费为14178.70元；以实际所欠借款本金为基数，自2020年6月29日起至实际给付之日止按照年利率24%计算）；三、被告任建兴、杨树平于本判决生效之日起十日内偿付原告中银消费金融有限公司律师费3358元。四、若被告任建兴、杨树平未按本判决第二项、第三项内容履行付款义务，则原告中银消费金融有限公司有权对被告任建兴、杨树平名下位于连云港市海州区房屋折价或拍卖、变卖所得价款在保留中国工商银行股份有限公司连云港海州支行抵押担保范围内的份额后优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2889元，由任建兴、杨树平共同负担（中银消费金融有限公司已预交，任建兴、杨树平在付款时一并给付中银消费金融有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 孟善业二〇二〇年九月十八日法官助理 张 壤书 记 员 李小红法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》，第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（二）、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。（三）、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。（四）、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行