湖南省张家界市永定区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0802民初1649号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行，统一社会信用代码9143080067079038XH，营业场所永定办事处北正街居委会紫舞中路30号。负责人：岳文，行长。委托诉讼代理人：刘江战，湖南向法律师事务所律师。系原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行的特别授权代理人。被告：覃正胜，男，1969年11月12日出生，土家族，住张家界市永定区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行（以下简称张家界邮政银行）与被告覃正胜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行张家界市分行的委托代理人刘江战到庭参加诉讼，被告覃正胜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家界邮政银行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告贷款本息12263.96元，并自2020年5月20日起以贷款本金12161.24元为基数按照年利率9.2625%计算逾期利息、罚息直至本金付清为止，对未归还利息按照罚息利率标准计收复利；2、判令原告对被告抵押担保的车辆变折价、变卖、拍卖变现所得价款优先受偿权；3、诉讼费及其他费用由被告负担。事实与理由：被告于2017年12月1日向原告申请个人汽车消费贷款，并签订《个人购房／购车借款及担保合同》，贷款金额51000元，贷款期限3年，年利率6.175%（逾期年利率为9.2625%），按月等额本息还款，被告以其所购的湘ＧＬ××**号车辆作为抵押担保。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款51000元。但被告未按照合同约定还款，截止起诉之日，已经累计逾期6期次。根据合同约定，若被告违约的，原告有权要求被告立即清偿全部所欠贷款本金及利息以及承担违约责任的。特提出诉讼，请依法判决。被告覃正胜未到庭参加诉讼，亦未提交证据和书面答辩意见。查明的事实根据各方当事人的陈述和举证、质证情况本院确认以下事实：2017年12月1日，被告覃正胜向原告申请个人消费贷款，贷款人（原告）与借款人（被告覃正胜）、抵押人（被告覃正胜）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份。合同约定：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购车的贷款，贷款金额51000元；2、贷款期限为36个月，自2017年12月1日至2020年12月1日止；3、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮30%执行；4、按月等额本息还款；5、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施，“宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金以及其他费用”；6、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%（如购车的和购买商业用房的，则为50%）确定；7、本合同的担保方式为抵押担保。保证方式为保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。2017年12月1日，原告依约向被告账户打入贷款51000元。2018年1月11日，被告以其购置的帝豪牌牌照为湘ＧＬ××**、车架号为ＬＢ37724Ｓ5ＨＸ819290、发动机号为ＨＢＸＡ4303211的小汽车办理了抵押登记，抵押权人为本案原告。被告未按照合同约定还款，截止到2020年5月19日，被告已经累计逾期6次未归还贷款贷款本金12161.24元、利息102.72元（其中拖欠利息62.58元、未结计正常利息32.94元、未结计罚息7.2元），以上本息合计12263.96元。上述事实，有原方的陈述及原告提交的《个人购房/购车借款及担保合同》、《个人消费贷款申请表》、《抵押物清单》、车辆注册登记信息、《个人贷款还款流水单》等证据在卷证实，本院予以认定。判决的理由与结果本院认为，原告张家界邮政银行与被告覃正胜签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告各方应当按合同约定全面履行合同义务。原告张家界邮政银行按合同约定发放贷款后，被告覃正胜未按合同约定按时、足额偿还借款本息，按照合同约定已经构成违约。原告可以要求解除合同，并就被告下欠全部贷款本息（包括未到期部分）要求被告立即偿还。故原告张家界邮政银行要求被告覃正胜偿还下欠全部借款本息12263.96元的诉讼请求，符合法律规定及双方当事人的约定，本院予以支持。原告要求被告自2020年5月20日起至本金付清之日止，以下欠本金12161.24元为基数，按年利率9.2625%计收罚息，对未归还利息按照罚息利率标准计收复利未违反法律规定和合同约定，本院亦予以支持。关于原告要求被告支付复利的诉讼请求。本案原告提出复利的依据在合同条款中不清晰、不具体、不明确，故对原告提出的复利主张，本院不予支持。被告覃正胜以其购置的帝豪牌牌照为湘ＧＬ××**、车架号为ＬＢ37724Ｓ5ＨＸ819290、发动机号为ＨＢＸＡ4303211的小汽车为上述贷款办理了抵押登记，抵押权人为本案原告。该抵押担保合法有效，被告未按时还款的，原告享有优先受偿权。原告起诉要求对被告购置的湘ＧＬ××**、车架号为ＬＢ37724Ｓ5ＨＸ819290、发动机号为ＨＢＸＡ4303211的汽车折价、变卖、拍卖后享有优先受偿权的，本院予以支持。本院依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告覃正胜于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行偿还贷款本息共计12263.96元；二、被告覃正胜自2020年5月20日起向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行以下欠本金12161.24元为基数，按年利率9.2625%的标准支付利息至本金付清之日止；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行就上述第一、二项判决所确定的权利对被告覃正胜购置的湘ＧＬ××**号、车架号为ＬＢ37724Ｓ5ＨＸ819290、发动机号为ＨＢＸＡ4303211的小汽车折价、变卖、拍卖变现所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费106元适用简易程序减半收取53元由被告覃正胜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。审判员  漆辉伏二〇二〇年九月二十三日法官助理覃锴书记员任萌附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不得转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人、债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。