广西壮族自治区南丹县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1221民初662号 原告：南丹县农村信用合作联社，住所地：南丹县城关镇新城区祥宁街**，统一社会信用代码：91451221G40620315M。 法定代表人：韦立善，理事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：韦日明，男，1968年9月1日生，壮族，住南丹县城关镇河东路**。系南丹县农村信用合作联社不良资产清收办主任。 委托诉讼代理人（特别授权）：韦云雷，广西弘生联合律师事务所律师。 被告：张栋志，男，1963年1月20日生，汉族，住，住南丹县/div> 委托诉讼代理人（特别授权）：魏小欢，女，1963年1月20日生，汉族，住，住南宁市/div> 被告：魏小欢，女，1963年1月20日生，汉族，住，住址同上张栋志之妻。 委托诉讼代理人：容源，南丹县城关镇法律服务所法律工作者。 被告：南丹县华星矿业有限责任公司，住，住所地：南丹县城关镇民行中路一社会信用代码：91451221718864158X。 法定代表人：陈雀，该公司执行董事兼总经理。 原告南丹县农村信用合作联社（以下简称“南丹信用社”）与被告张栋志、魏小欢、南丹县华星矿业有限责任公司（以下简称“华星公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案，依法组成合议庭，于2020年9月16日公开开庭进行了审理。原告南丹县农村信用合作联社的委托诉讼代理人韦日明、韦云雷，被告张栋志、魏小欢（张栋志委托诉讼代理人）及其委托诉讼代理人容源、南丹县华星矿业有限责任公司到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南丹县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告张栋志向原告偿还借款本金4489999.95元，利息770130.99元（利息计至本金偿清之日止，现暂计至2020年3月24日）；2、判令被告魏小欢对张栋志上述债务承担连带偿还责任；3、原告对被告南丹县华星矿业有限责任公司用于抵押的位于华星林场灰弄林站，丹林抵登（2017）第007号《林权抵押登记证明书》记载的抵押林权折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4、判令由三被告承担本案诉讼费。 事实和理由：2017年5月25日，被告张栋志无法偿还原贷款向原告申请借款4499900元；其妻子魏小欢承诺对该笔借款承担连带还款责任，南丹县华星矿业有限责任公司用于抵押的位于华星林场灰弄林站，丹林抵登（2017）第007号《林权抵押登记证明书》记载的林权作抵押担保。2017年6月13日原告与被告张栋志签订《个人借款合同》与被告南丹县华星矿业有限责任公司签订《抵押担保合同》。《个人借款合同》约定：1、借款金额为4499000元整；2、借款期限为1年，自2017年6月13日起至2018年6月12日止；3、借款利率为年利率5.655%；4、还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；5、对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；6、因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、律师费、执行费及其他贷款人实现债权的有关费用。《抵押担保合同》约定担保的范围包括主合同项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。合同签订后，双方办理了抵押登记。2017年6月27日，原告向被告张栋志发放了贷款4499900元。贷款期限即将到期时，被告张栋志因资金周转困难。2018年5月10日，向原告申请展期还款，魏小欢承诺继续承担连带偿还责任，南丹县华星矿业有限责任公司继续用林权作抵押担保。2018年6月13日，原、被告三方签订《借款展期协议》。协议约定：展期金额为4499900元；展期期限自2018年6月12日起至2019年5月28日止；年利率为6.175%。现已超过借款展期期限，经原告多次催款，被告以经营困难为由没有按约定偿还借款本息。截止2020年3月24日，被告共拖欠原告借款本息共计5260130.94元。原告认为，被告不按时足额偿还贷款本息，被告的行为已构成违约。为维护原告的合法权益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条规定，特向贵院提起诉讼，恳请人民法院支持原告的全部诉讼请求。 被告张栋志、魏小欢辩称，张栋志向原告借款，原告也在展期申请书中认可该笔贷款的实际用款人是华星公司，原告在出借款项对用款人是明知的，各方的真实意思是以借款人之名签订借款合同，实际上有用款人来履行合同，享受权利承担义务。本案借款人张栋志并未参与合同履行，应当认定用款人受益人才是真正的借款人，并承担相应的还款责任。因此，原告的主张不符合本案的事实。作为本案双重身份的被告华星公司既是本案的实际用款人受益人，又是本案的抵押人，在本案中应与张栋志共同承担偿还借款本金及利息至清偿借款本息时止。2、魏小欢不应承担连带偿还任，填写续贷业务需求申请表，承诺书不是魏小欢的真实本意，被告魏小欢是在工作人员的误导下填写的。银行的工作人员也重来不找魏小欢面谈过，且从未过问被告家庭成员的收入。魏小欢根本不了解被告张栋志借款的具体情况。并且被告也在个人借款和展期还款申请书上签字。因此魏小欢不应承担连带责任。3、张栋志和魏小欢对原告提出华星公司抵押位于华星林场丹林抵登（2017）第007号《林权抵押登记证明书》记载的抵押林权折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。华星公司在办理抵押时是经过评估的，并且原告已经认可抵押物评估价确定的价值为1170万元。该公司为南丹信用社贷款4499900元用1170.33万元的林权做抵押，抵押物完全是足够偿还张栋志向信用社的本金和利息。根据担保法33条规定，恳请人民法院及时协调原告与本案双重身份的被告华星公司的抵押物清偿本案欠款本金及利息。 被告华星公司对原告起诉的事实没有异议。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据，本院综合认证如下： 被告张栋志、魏小欢对原告提供的证据6、7有异议，认为是在信用社工作人员误导下签字的，不是其本意。本院认为，2017年5月25日，张栋志、魏小欢向原告递交《广西农村合作金融机构续贷业务需求申请表》（个人类）《家庭成员连带偿还责任承诺书》，并在申请表上签字按指印的事实，本院予以确认；对证据13有异议，认为借款合同只有张栋志一人签字，并没有魏小欢签字。该个人借款合同与续签申请表、家庭成员连带偿还承诺书前后矛盾，与魏小欢无关。本院认为，被告张栋志与原告2017年6鱼人13日签订《个人借款合同》，约定向原告借款4499900元的事实，本院予以确认；对证据17、18有异议，认为魏小欢是在工作人员的诱导下签字，不是其本意。本院认为，被告张栋志因借款到期无法偿还，向原告申请展期并签订展期协议，魏小欢承诺对展期借款继续承担连带偿还责任签字的事实，本院予以确认。原告对被告张栋志、魏小欢提供的证据3有异议，认为与本案无关，偿还能力的大小不影响责任的承担。本院认为，魏小欢提供其工资收入明细，与本案无关联性，不予采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年5月25日，被告张栋志向原告南丹信用社递交《广西农村合作金融机构续贷业务需求申请表》（个人类），魏小欢出具《家庭成员连带偿还责任承诺书》，承诺对张栋志借款负连带责任。华星公司出具《抵（质）押承诺书》，承诺用华星公司名下华星林场灰弄林站的1268.4亩杉木林作抵押担保。经南丹信用社审查后，同年6月13日，原告与张栋志签订《个人借款合同》（合同编号：723602170601814），合同约定：1、借款金额为4499900元；2、借款用途为：用于偿还723602150895330号合同项下借款人所欠债务；3、借款期限为1年，自2017年6月13日起至2018年6月12日止；4、借款固定利率，执行年利率5.655%；5、还款方式：按利随本清，到期一次性归还借款本息；6、对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；7、因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、律师费、执行费及其他贷款人实现债权的有关费用。同日，原告与华星公司签订《抵押担保合同》，约定：抵押人自愿以本合同项下的编号为723613170670821抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押。抵押担保范围为主合同项下的本金、利息、罚息、复利、违约金及诉讼费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。并对抵押物办理了抵押登记。合同签订后，2017年6月27日，原告向被告张栋志发放了借款4499900元。借款到期后，由于张栋志无法偿还到期贷款。2018年5月10日，张栋志向原告递交《展期还款申请书》，魏小欢继续向原告出具《家庭成员连带偿还责任承诺书》，华星公司出具《继续抵押承诺书》。2018年6月12日，三方签订《借款展期协议》，约定：展期借款金额4499900元；展期期限自2018年6月12日起至2019年5月28日止；执行年利率6.175%；担保抵押人华星公司同意继续承担2017年6月13日签订的编号为723602170601814《个人借款合同》（主合同）和本协议项下的借款抵押担保责任。展期到期后，张栋志仍未能按照约定偿还借款本息。截至2020年3月24日，张栋志拖欠原告借款本息共计5260130.94元。由于被告张栋志至今未按约定偿还借款本息，原告即向本院提起诉讼。 根据诉、辩各方的意见，归纳本案争议焦点为：1、原告请求判令被告张栋志偿还借款本金4489999.95元，利息770130.99元是否有事实和法律依据；2、被告华星公司是否应与张栋志共同承担上述借款本金及利息；3、被告魏小欢应否对上述债务承担连带清偿责任。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告南丹信用社与被告张栋志签订的《个人借款合同》、与华星公司签订的《抵押担保合同》是当事人的真实意思表示，为有效合同，各方应当按照合同的约定履行各自的义务。2017年6月13日，原告依约向被告张栋志发放了贷款4499900元，履行了合同约定的放贷义务。被告张栋志即应当按照约定的期限及方式偿还原告贷款的本金及利息，虽经展期，但被告至今无法偿还上述借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息．．．．．．。”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款．．．．．．。”的规定，原告请求被告偿还尚欠借款本金及利息有事实和法律依据，本院予以支持。 被告华星公司是否应与张栋志共同承担上述借款本金及利息。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。本案被告华星公司为该笔贷款与原告签订了《抵押担保合同》，约定抵押人自愿以抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押，并做了抵押登记公告。现被告张栋志未能如期偿还到期贷款本息，华星公司承担的是抵押人的义务。因此，被告张栋志、魏小欢辩称要求华星公司应与张栋志共同承担上述借款本金及利息没有事实和法律依据，本院不予支持。 被告魏小欢应否对上述债务承担连带清偿责任。魏小欢向原告出具《贷款连带偿还承诺书》，承诺：若借款人不能按期、无能力还本付息时，作为家庭成员负连带责任，无条件主动承担偿还贷款本息责任，直到还清所欠贵社贷款本息为止。且在借款展期时，承诺对张栋志的借款继续承担连带责任。其辩称签字行为是信用社工作人员误导下签字，与本院查明的事实不符，本院不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告魏小欢是具有完全民事行为能力的人，知晓签字的法律后果，应对上述债务承担连带清偿责任。 综上所述，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 一、被告张栋志应于本生效判决之日起三十日内偿还借款本金4489999.95元，利息770130.99元（暂计至2020年3月24日，往后利息按合同约定的计息方式计至偿清借款本息之日止），本息合计5260130.94元给原告南丹县农村信用合作联社； 二、被告魏小欢对被告张栋志的上述债务承担连带清偿责任； 三、原告南丹县农村信用合作联社对被告南丹县华星矿业有限责任公司用于抵押的位于华星林场灰弄林站，丹林抵登（2017）第007号《林权抵押登记证明书》记载的抵押林权折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 本案案件受理费48621元，由被告张栋志、魏小欢、南丹县华星矿业有限责任公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。 审 判 长  陆耀立 人民陪审员  韦小娥 人民陪审员  郁新苗 二〇二〇年九月二十二日 书 记 员  罗 焱 本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。