江苏省南京市鼓楼区人民法院 民 事 裁 定 书 （2020）苏0106民初6116号 原告：黎宝华，女，1957年6月28日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住南京市。 委托诉讼代理人：李军，江苏京时唯律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周容竹，江苏京时唯律师事务所实习律师。 被告：陈兵，男，1963年5月9日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住南京市。 被告：季萍，女，1972年11月15日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住南京市。 原告黎宝华与被告陈兵、季萍民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黎宝华及其委托诉讼代理人李军，被告陈兵到庭参加诉讼。被告季萍经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告黎宝华向本院提出诉讼请求：1.陈兵、季萍共同归还黎宝华借款本金35万元、剩余利息13125元及逾期利息（按照年利率24%的标准，从2020年1月9日计算至实际还款之日止）；2.黎宝华对陈兵名下位于南京市、变卖的价款享有优先受偿权；3.陈兵、季萍共同承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2019年7月8日，黎宝华经南京今投企业管理有限公司袁楚文介绍，与陈兵、季萍签订《个人借款合同》，约定由黎宝华向陈兵、季萍提供35万元借款，用于客户的农业基地投资，借款期限为6个月，自2019年7月8日起至2020年1月7日止，利息为月利率1.25%，按月支付，本金于借款到期日一次性还清。黎宝华于2019年7月9日向陈兵转账交付35万元。同时，双方还签订了房地产抵押合同，约定将陈兵所有的坐落于南京市，为上述借款提供抵押担保，担保期间为自借款期限届满之日起两年，并办理了抵押登记手续。此后，陈兵仅于2019年7月9日、2019年8月13日、2019年9月25日支付前三个月利息，剩余本息至今未还，故黎宝华诉至法院，请求判如所请。 被告陈兵辩称，1.其与毛萌、毛桥平（毛萌的弟弟）均系南京鑫中达农业科技有限公司的股东，其名下尾号为1715的招商银行卡（简称1715卡）、尾号为7546的中国民生银行卡（简称7546卡）均由毛萌控制并使用。毛萌及其男朋友高海广向其提出，让其以自己名下南京市，然后将所借款项出借给高海广。后经毛萌介绍，其先后向多家小贷公司借款，均以702室房屋办理了抵押登记。期间，因借款到期不能偿还，毛萌和小贷公司还帮助其找了垫资公司，先将房屋抵押登记注销，然后立即再办理抵押借款，这样操作几次后，借款金额由最初的163万元增加到210万元；2.2019年7月8日，其经陈昊介绍，与黎宝华、程桂芳、马牛英分别签订了35万元、115万元和60万元的借款合同，均以案涉房产办理了抵押登记。三笔借款到账后，均由小贷公司人员操作汇出绝大部分款项，其最终仅取得99000元左右。综上，从借款过程来看，存在套路贷的可能，请求法院将本案移送公安机关处理。 经查，陈兵、季萍系夫妻关系，于1994年6月13日结婚，2007年9月18日登记离婚，2011年11月5日办理结婚登记。 2018年2月11日，陈兵、季萍与黑龙江万方众信互联网小额贷款有限公司签订《房产抵押借款协议》，约定借款163万元，年利率8.45%，借款期限6个月，自2018年2月11日至2018年8月10日止，陈兵以其名下702室房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。当日，该163万元汇入陈兵的1715卡，随即陆续对外汇出多笔款项，有王鹏飞、蒋磊、张**、刘俊、海南非凡智享商务信息咨询有限公司（简称海南非凡智公司）等，剩余1578880元汇至陈兵的7546卡内，并在2018年2月14日分多笔汇给毛桥平。2018年2月10日，周魁向陈兵的1715卡汇款163万元，随即该163万元转入海南非凡智公司。后702室房屋抵押登记注销。 2018年8月17日，陈兵、季萍与黑龙江万方众信互联网小额贷款有限公司又签订《房产抵押借款协议》，约定借款170万元，年利率7.21%，借款期限3个月，自2018年8月17日至2018年11月16日止，陈兵以其名下702室房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。当日，170万元汇入陈兵的1715卡，随即陆续向王鹏飞、许杰等汇款，并汇给周魁1649560元。2018年12月18日，陈佳向陈兵的1715卡汇款170万元，随即该170万元转入南京渡道天财企业管理咨询有限公司，备注还款。后702室房屋抵押登记注销。 2018年12月18日，陈兵、季萍与渤海国际信托股份有限公司签订《借款合同》和《房地产抵押合同》，约定借款180万元，年利率17.4%，借款期限6个月，自2018年12月18日至2019年6月18日止，陈兵以其名下702室房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2018年12月20日，180万元汇入陈兵的尾号为6044的广发银行卡（简称6044卡），随即向陈佳汇款1715300元。2019年6月27日，深圳市联银小额贷款有限公司向陈兵的6044卡汇款185万元，随即转入渤海国际信托股份有限公司1838700元、转给陈昊37000元。后702室房屋抵押登记注销。 2019年7月4日，陈兵、季萍经陈昊介绍，与南京市紫金科技小额贷款有限公司签订《最高额债权合同》和《最高额抵押合同》，约定最高额债权额度280万元，期限自2019年6月27日至2022年6月27日止，陈兵以其名下702室房屋为该笔借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续。后南京市。 2019年7月8日，经陈昊介绍，陈兵、季萍通过南京今投企业管理有限公司与黎宝华、马牛英、程桂芳均分别签订了《借款合同》和《房地产抵押合同》，约定借款金额分别为35万元、60万元和115万元，利息均为月利率1.25%，借款期限均为6个月，自2019年7月8日至2020年1月7日止，陈兵以其名下702室房屋为该三笔借款分别提供抵押担保，均办理了抵押登记手续。2019年7月9日，该三笔借款到账后，汇给深圳东典银通资产管理有限公司1856589.7元、北京融时代资产管理有限公司41510.3元、董二萍37000元、吴翔84240元，并分别支付黎宝华、马牛英、程桂芳第一个利息，最后仅101000元汇至陈兵账户（账号为xxxxxxxxxxxxxxxxxxx）。 本院经审查认为，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。根据陈兵的陈述，其与季萍经毛萌、陈昊等人介绍，在短期内先后向多家小贷公司、个人借款，以新债归还高额利息旧债，均以陈兵名下同一房屋提供担保，并办理抵押登记。每次借款操作模式相同，均是签订格式合同，由相关人员垫资，办理抵押借款，期间收取高额利息及费用，变相垒高借款金额，新债和旧债的出借人之间、实际用款人与居间介绍人员之间存在一定的关联，有“套路贷”刑事犯罪的嫌疑，应当裁定驳回起诉，并将相关案件材料移送公安机关处理。       依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（四）项、第一百二十四条第（三）项、第一百五十四条第一款第（三）项，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款规定，裁定如下： 驳回原告黎宝华的起诉。 案件受理费7181元，于本裁定发生法律效力后退还原告黎宝华。 如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审判员 辛 靓 二〇二〇年九月三十日 书记员 朱伶仪