广西壮族自治区博白县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0923民初2739号 原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司，住所地：山东省青岛市黄岛区牌坊街星展花园4-2-301，统一社会信用代码：91370211MA3QH3Y380。 法定代表人：沈永前，总经理。 委托代理人李立杰，男，1988年10月25日出生，汉族，住广西南宁市，系该公司员工。 被告张文，男，1979年11月7日出生，汉族，住广西博白县。 原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司（以下简称趣牛牛公司）与被告张文追偿权纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月24日公开开庭进行了审理。原告趣牛牛公司委托代理人李立杰到庭参加诉讼，被告张文经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告趣牛牛公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金48333.32元，并支付自2018年8月2日起至实际清偿之日止按年利率24%计算的利息及违约金（暂计至2020年6月30日为22491.1元），上述两项金额合计70824.42元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年3月2日，被告通过案外人深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称“飞贷金融公司”）运营的“飞贷”APP成功向南京银行股份有限公司（以下简称南宁银行）贷款58000元，依据借款合同约定：“借款金额为58000元，贷款期限24个月”。合同签订后，南京银 行依约向被告指定账户转账58000元，但被告收到款后未能按照上述借款合同约定，按时履行还本付息的义务，被告的行为已构成违约。案外人深圳市中兴小额贷款有限公司（后更名为深圳市研信小额贷款有限公司，以下简称研信小贷公司）按照与被告签订的《服务合同》依约代被告偿还了全部款项。2019年11月20日，研信小贷公司与原告趣牛牛公司签订了《债权债务转让协议》，将对被告的债权转让给原告，被告也认可。故此，原告享有研信小贷公司对被告的全部债权。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判如所请。 原告趣牛牛公司为证明其主张向本院提供的证据有： 1、《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《南京银行个人消费信用贷款用途承诺书》、《服务合同》复印件各1份，证明被告借款的事实，借款金额、借款期限、利息、违约责任的约定，以及被告逾期还款，飞贷金融有权为被告代偿并进行追偿； 2、支付凭证复印件1份，证明贷款人已依借款合同约定实际履行了放款义务； 3、代偿证明复印件1份，证明被告逾期未还款项已经合法代偿； 4、债权转让协议复印件1份，证明研信小贷公司将其对被告拥有的债权依法转让给原告，原告依法取得对被告的债权； 5、债权转让通知材料复印件1份，证明原告受让债权的事实已经通过合法的形式通知了被告。 被告张文未作书面答辩，未出庭参加诉讼，亦未向本院提供任何证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张文经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的《“飞贷”额度借款合同》、《借款合 同》、《南京银行个人消费信用贷款用途承诺书》、《服务合同》复印件、支付凭证复印件、代偿证明复印件、债权转让协议复印件、债权转让通知材料复印件具有真实性、合法性，与本案事实有关联，本院依法予以认定，作为本案认定事实的依据。 综合全案证据，本院确认以下无异议的法律事实：2018年3月2日，案外人飞贷金融公司与被告张文签订《“飞贷”额度借款合同》，约定飞贷金融公司为被告张文（借款人）的借款申请推荐贷款人。根据上述合同，飞贷金融公司推荐南京银行为被告张文的借款放贷。同日，张文（借款人）与南京银行（贷款人）、飞贷金融公司（服务提供方）签订《借款合同》（合同编号：JK969517320119595605),借款合同的主要内容有：1、由贷款人南京银行贷款58000元给贷款人张文，贷款期限为24个月，即从2018年3月2日起至2020年3月2日止，贷款利率为年利率7.125%；2、违约责任：一次性偿还贷款的全部本息、逾期违约金及因此给贷款人造成的全部损失，包括但不限于因收回债权而产生的律师费、仲裁费、交通费、差旅费等费用；3、罚息利率：借款逾期的罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%；对逾期的借款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，被告张文与飞贷金融公司、研信小贷公司、中证信用增进股份有限公司、中证信用云科技（深圳）股份有限公司签订《服务合同》（合同编号：FW969517320119595606)，主要内容有：1、管理费2030元；2、综合费：具体收费标准为：月综合费=贷款金额×1.53%-贷款月利息。综合费至借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收；3、服务方有权按照其与贷款人的约定为借款人代偿应还未还款项给贷款人。服务方为借款人实施代偿后，即取得其支付的代偿款项部分对应的债权，服务方可向借款人追偿 。同时，借款人须向服务方支付代偿费。代偿费以服务方实施代偿的逾期贷款的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算。逾期贷款的代偿费计算方式为：代偿费=逾期贷款的贷款余额×各区间代偿费率×各区间对应逾期天数。逾期天数在10天以内的，代偿费率为每天0.1%；逾期天数在11天至30天的，代偿费率为每天0.15%；逾期天数在30天以上的，代偿费率为每天0.2%。 签订《借款合同》后，南京银行当日依约放贷58000元给被告张文。2018年3月2日至2018年7月1日，被告张文依约每月按时偿还借款本息，已偿还借款本金9666.68元。但从2018年7月2日起，被告张文逾期未偿还该偿还的本息，尚欠借款本金48333.32元未偿还。研信小贷公司（服务方）依照与张文签订的《服务合同》约定，代张文偿还其欠南京银行的借款本金48333.32元、利息1363.12元。2019年11月20日，研信小贷公司与原告趣牛牛公司签订《债权转让协议》，研信小贷公司将其享有的债权（其中包括有对本案被告张文的债权，即张文所欠的借款本金48333.32元及利息）转让给原告趣牛牛公司。2019年12月24日，研信小贷公司在齐鲁晚报刊登《债权转让公告》并以电话、短信、邮寄等方式通知被告张文。2020年8月13日，原告起诉至本院，请求被告偿还借款本金48333.32元及支付利息给原告（利息计算方法：以48333.32元为基数，从2018年8月2日至实际清偿之日止按年利率24%计算），本案诉讼费用由被告承担。 本案审理期间，经本院主持调解，由于被告缺席，调解未果。 根据诉、辩各方的意见，归纳本案争议焦点为：被告是否有责任偿还原告代为支付的借款本金、利息。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。案外人南京银行作为贷款人为被告张文（借款人）放贷58000元，被告张文应按《借款合同》约定每月按时偿还借款 本息。但被告张文违约逾期未偿还，研信小贷公司（服务方）按《服务合同》约定代被告张文偿还了其欠案外人南京银行的借款本金48333.32元、利息1363.12元。研信小贷公司代偿后，其依约取得了向被告张文主张债权的权利。研信小贷公司将其享有的债权（其中包括对被告张文的债权，即张文所欠的借款本金48333.32元及利息）转让给原告趣牛牛公司，并依法以公告、电话、短信等方式通知债务人。原告趣牛牛公司受让债权后，取得向被告张文主张债权的追偿权。上述事实有《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《南京银行个人消费信用贷款用途承诺书》、《服务合同》复印件、支付凭证复印件、代偿证明复印件、债权转让协议复印件、债权转让通知材料等佐证。因此，本案事实清楚，债权、债务关系明确，债权转让合法，被告张文未及时履行还款义务,其行为构成违约,依法应承担民事责任。因此，原告请求被告偿还借款本金48333.32元的主张，本院依法予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”之规定，本案借贷行为发生在2019年8月20日之前，可参照原告起诉时（注：原告于2020年8月13日起诉，可参照2020年7月20日的一年期LPR）一年期贷款市场报价利率四倍计算利息，而2020年7月20日的一年期LPR为3.85%，受法律保护的年利率上限为3.85%×4=15.4%。因此，原告趣牛牛公司请求判令被告支付利息给原告（利息计算方法：以48333.32元为基数，从2018年8月2日起至实际清偿之日止按年利率24%计算）的诉讼请求，本院不予支持，本院依法判决被告张文支付利息给原告趣牛牛公司（利息计算方法为：以48333.32元为基数 ，从2018年8月2日起至本案生效判决确定的履行完毕之日止按年利率15.4%计算）。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张文归还借款本金48333.32元给原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司； 二、被告张文支付利息给原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司（利息计算方法为：以48333.32元为基数，从2018年8月2日起至本案生效判决确定的履行完毕之日止按年利率15.4%计算）； 三、驳回原告原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司的其它诉讼请求。 本案受理费1570元，减半收取785元，原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司已缴纳，由被告张文负担。 上述义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息；债权人可在本案生效法律文书规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状一式五份，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 员  李 臻 二〇二〇年九月二十八日 法官助理  钟善光 书 记 员  卢全运