湖北省黄冈市黄州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1102民初912号原告：中国银行股份有限公司黄冈分行，住所地:黄冈市黄州区西湖二路**，统一社会信用代码：91421100880320570E。负责人：方国森，该行行长。委托诉讼代理人：石纯刚，该行员工，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：程鹏，湖北首义律师事务所律师，代理权限：一般授权。被告：陈成，男，汉族，1986年2月5日出生，住黄州区，被告：黄冈万景外滩置业有限公司，，住所地：黄冈市黄州区东坡大道**统一社会信用代码：914211000661089385。法定代表人：廖芷巍，执行董事委托诉讼代理人：田江**，湖北文赤壁律师事务所律师，代理权限：一般代理。原告中国银行股份有限公司黄冈分行（以下简称中行黄冈分行）诉被告陈成、黄冈万景外滩置业有限公司（以下简称万景公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人石纯刚、程鹏,被告万景公司的委托诉讼代理人田江**到庭参加了诉讼，被告陈成经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈成偿还贷款本金263683.18元、利息5329.53元、本金罚息102.01元、利息罚息88.38元，合计269203.10元（截至2019年12月25日）；并判令其自2019年12月26日起以269203.10元为本金，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍支付利息直至本息清偿完毕之日止；2、判令原告对被告陈成所购买的黄州区东门路万景城5号楼25层2503号不动产行使抵押权，并有权就其拍卖、变卖、折价所得款项优先受偿；3、判令陈成支付原告聘请律师代理费17228元和实现债权所产生的一切费用；4、判令被告黄冈万景外滩置业有限公司对被告陈成所负上述债务本息承担连带清偿责任。被告陈成未答辩。被告万景公司辩称：1.被告陈成已偿清期内房屋贷款。2.律师费及其他实现债权的费用不属于担保责任范围，不由我方承担。3.原告已经主张就黄州区东门路万景城5号楼25层2503号不动产行使了抵押权，我方不应再承担保证责任。本院审理查明的事实：2015年3月，被告陈成因购房需要向中行黄冈湖滨支行申请房屋贷款。2015年4月7日，被告陈成、万景公司与中行黄冈湖滨支行签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：贷款金额32万元，贷款期限为204个月；贷款用途为购买位于黄州区东门路××号的房屋；贷款利率为浮动利率，按中国人民银行、中国银行股份有限公司颁布的相关规定执行，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款年利率为5.9%；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月的5日；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；担保方式为：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，并由保证人提供阶段性连带责任保证，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失，要求保证人承担保证责任。合同签订后，原告依约向被告陈成发放贷款32万元，自2019年7月起陈成未按合同约定偿还贷款。截止2019年12月25日，陈成下欠原告贷款本金263683.18元，利息合计5519.92元。陈成购买的位于黄州区东门路××号的房屋于2015年4月20日为32万元贷款办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为中行黄冈湖滨支行。本案在审理过程中，被告陈成已偿清截止2020年9月4日前的贷款本息，现下欠贷款本金245972.36元。另查明，中国人民银行股份有限公司黄冈分行于2018年7月6日下发《关于明确黄冈城区各支行授信不良资产法律诉讼主体清收的通知》：城区各支行授信不良资产向人民法院提出法律诉讼请求时，主体统一为中国银行股份有限公司黄冈分行。以上事实，有原告提供的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、房屋抵押权预告登记证书、还款明细表为证。本院认为，原告中行黄冈湖滨支行与被告陈成、万景公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，合同内容真实、合法、有效，本院依法予以确认。原告按照合同的约定履行了借款义务，被告陈成应按照合同的约定按期还款，被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并可以要求保证人承担保证责任。因被告陈成的贷款已于2019年7月逾期，原告可以依据合同约定要求其偿还全部贷款本息，故被告陈成依法应承担偿还借款的民事责任。因被告陈成已偿清期内贷款本息，现下欠贷款本金245972.36元应向原告予以清偿，并应按合同约定支付逾期付款的利息。根据《物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。根据上述规定，抵押权预告登记的法律效力并非设立现实的抵押权，而是产生对将来设立抵押权的排他性请求权，抵押权预告登记不具备直接产生物权的效力，故原告主张对被告陈成所购买的黄州区东门路万景城5号楼25层2503号不动产行使抵押权，并有权就其拍卖、变卖、折价所得款项优先受偿的诉讼请求本院不予支持。原、被告双方在合同中约定了原告为实现债权支付的代理费由被告承担，原告与湖北首义律师事务所签订了风险代理协议，且湖北首义律师事务所已经履行了代理职责，但原告主张律师费17228元过高，本院结合案情确认律师费为3000元。依据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，保证人提供阶段性连带责任保证，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任。本案中，被告陈成所购房屋至今未办理房屋抵押登记，故被告万景公司应对被告陈成因逾期付款而产生的债务承担连带清偿责任。故原告主张被告万景公司对被告陈成的债务承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈成在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司黄冈分行借款本金245972.36元及利息（以245972.36元为本，自2020年9月5日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算至偿清之日止）；二、被告陈成在本判决生效之日起十五日内支付原告中国银行股份有限公司黄冈分行律师费3000元；三、被告黄冈万景外滩置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国银行股份有限公司黄冈分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2798元，由被告陈成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判员  卢丽娟二〇二〇年九月二十一日书记员  柯 卉