江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初4400号原告：江苏银行股份有限公司连云港分行，住所地江苏省连云港市海州区瀛洲路**。负责人：杨清春，该行行长。委托诉讼代理人：周欣，上海市汇业（连云港）律师事务所律师。被告：陈斌，男，1969年11月12日生，汉族，住江苏省灌云县。原告江苏银行股份有限公司连云港分行（以下简称江苏银行连云港分行）诉被告陈斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江苏银行连云港分行的委托诉讼代理人周欣到庭参加诉讼，被告陈斌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行连云港分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告借款本金172000元、利息468.27元、罚息3915.78元、复利11.58元，合计176407.21元（截至2020年4月2日）及自2020年4月3日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算。2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年12月29日，被告陈斌向原告申请江苏银行个人贷款“卡易贷”业务，2017年1月9日，双方签订了《江苏银行个人借款合同（自主支用线上版）》，约定授信额度为200000元，授信期限自2017年1月9日起至2020年1月9日止，有效送达地址为江苏省灌云高级中学，执行利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，合同还对管辖等事项进行了明确的约定。2019年2月27日、28日，被告分别向原告借款100000元、72000元，借款起止日为2019年2月27日至2019年12月27日，2019年2月28日至2019年12月28日，结息方式均为按月结息、到期一次性还本法。原告分别于被告借款当日向其发放了借款100000元、72000元，后被告未按照约定偿还借款利息与本金，原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告陈斌未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。本案原告围绕诉讼请求依法提交了卡易贷业务申请书、《江苏银行个人借款合同(自主支用线上版)》、被告银行卡流水、被告贷款对帐单、被告的身份证复印件，本院审查后依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年12月29日，被告陈斌向原告江苏银行连云港分行提交“卡易贷”业务申请书，贷款用途为日常消费。2017年1月9日9时16分41秒，原告江苏银行连云港分行（贷款人）与被告陈斌（借款人）签订了《江苏银行个人借款合同（自主支用线上版）》，合同约定：贷款人根据借款人申请，给予借款人最高额度不超过人民币贰拾万元整的借款，借款人可通过手机银行、网上银行等电子渠道自助循环使用借款，额度期限自2017年1月9日起至2020年1月9日止。借款的执行利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，单笔支用期限在一年以内（含）的，该笔借款采用固定利率，单笔支用期限在一年以上的，如遇人民银行调整贷款基准利率，该笔借款利率将于下年初调整。在额度期限内，贷款人有权依照客户资质、还款记录等因素，单方面调整贷款执行利率，并最终以借款人在贷款人电子渠道终端确定认定的执行利率为准，借款人对此不存在异议。借款出现逾期时，贷款人有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息（包括罚息）按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。若借款人未履行或违反本合同约定义务的，贷款人有权停止发放借款或提前收回借款。同时，合同还约定，借款人通过网上银行（专业版）、手机银行等电子渠道办理自助借款业务时，在授信额度、授信期限内自助获得的每一笔借款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人提交的电子数据记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；贷款人提交的电子数据记录将作为借款人借款的有效依据。双方均认同贷款人以电子数据形式提交、确认或签署任何法律性文件的方式及法律效力。双方均认可贷款人提交的电子数据记录的有效性和证据性。贷款人提交的电子系统产生和保留记载的数据以及交易记录，以及贷款人制作或保留的纸质单据、凭证、记录、电子系统截屏等相关资料（记载内容包括但不限于额度项下任一次借款的期限、金额、利率、还款方式、罚息等内容），均构成有效证明合同双方之间权利义务关系的确定证据，借款人对此不存在任何异议。关于单笔自主借款的金额、还款期限、还款方式等要素，由借款人通过网上银行、手机银行等电子渠道自行设定等内容。2019年2月27日，被告陈斌向原告江苏银行连云港分行申请单笔自助借款100000元，借款期限自2019年2月27日起至2019年12月27日；2019年2月28日，被告陈斌向原告江苏银行连云港分行申请单笔自助借款72000元，借款期限自2019年2月28日起至2019年12月28日。借款的执行年利率均为6.09%，还款方式为按月结息、到期一次性还本法。原告江苏银行连云港分行根据借款申请，分别于被告陈斌借款当日，向被告陈斌指定的账户中汇入贷款100000元、72000元。后被告陈斌逾期偿还上述两笔借款，截至2020年4月2日，被告陈斌尚欠原告借款本金172000元、利息468.27元、罚息4215.78元、复利11.58元，上述款项至今未付。本院认为，原告江苏银行连云港分行与被告陈斌之间签订的《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请书》、《江苏银行个人借款合同(自主支用线上版)》均系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行各自义务。被告陈斌未按约定履行还款义务，已构成违约，应按照约定承担违约责任。现原告江苏银行连云港分行要求被告陈斌按照合同约定偿还借款本金172000元及利息、罚息、复利(截至2020年4月2日的利息468.27元、罚息3915.78元、复利11.58元，2020年4月3日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈斌经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其对答辩及举证、质证权利的放弃，不利后果依法由其承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈斌于本判决生效之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司连云港分行支付借款本金172000元及利息、罚息、复利(截至2020年4月2日利息468.27元、罚息3915.78元、复利11.58元，2020年4月3日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3828元（原告已预交），由被告陈斌负担，于给付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被告执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员  孟   善   业二〇二〇年九月三日法官助理  任婷婷书记员李小红法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还：贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。应自上诉人递交上诉状之日起7日内交纳上诉案件受理费、同时将缴费凭证提交本院，逾期未交纳或未将缴纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本“上诉须知”与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94户行：连云港市农业银行苍梧支行三、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-61684