江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初2970号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行。负责人：肖勇，该行行长。委托诉讼代理人：相前进，该公司员工。委托诉讼代理人：曹金陵，江苏田湾律师事务所律师。被告：吴志健。被告：潘敏。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行（以下简称邮储银行连云港分行）诉被告吴志健、潘敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行连云港分行的委托诉讼代理人相前进、曹金陵及被告吴志健、潘敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原、被告诉辩意见原告邮储银行连云港分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告偿还原告截至2020年5月8日的借款本息合计227901.02元(其中借款本金210108.11元，利息15187.15元，罚息2605.76元）以及自2020年5月9日至实际清偿之日止的所有逾期应付利息、罚息及复利；2.请求依法判令上述债权在被告提供的抵押物处置价款内优先受偿；3.请求判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：1.被告吴志健、潘敏于2015年6月4日与原告签订个人额度借款合同，合同约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币300000元，额度存续期限为120个月，自2015年6月4日至2025年6月4日。逾期罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，被告吴志健、潘敏与原告签订了个人最高额担保合同，以其所有的位于灌云县西侧房地产提供最高额抵押担保，同时办理了抵押登记。2.合同签订后，被告于2015年6月11日申请支用借款，用于房屋装修，支用金额300000元，期限119个月，自2015年6月11曰至2025年5月11日，年利率为7.91%，还款方式为等额本息。3.原告按约发放借款，后被告出现逾期经催要不还原告为维护合法权益，诉至法院。被告吴志健、潘敏辩称，1.家庭经济困难，想缓缓再还款，暂时没有还款能力；2.原告向被告账户汇入30万元后又划走，后原告又向被告账户实际汇入贷款金额278900元。本院认定的事实1.2015年6月4日，被告吴志健与原告签订《个人额度借款合同》，主要约定借款额度人民币300000元，额度存续期限自2015年6月4日至2025年6月4日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上浮40%，逾期罚息为贷款利率的1.5倍。合同第十三条另约定，如借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款本息，并实现抵押权。被告潘敏以“共同借款人”身份在合同上签名予以确认。2.2015年6月4日，被告吴志健、潘敏与原告签订《个人最高额担保合同》，约定为上述借款提供抵押担保，担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费等）。被告吴志健、潘敏在合同上签名捺印予以确认。3.2015年6月11日，被告吴志健、潘敏将其共同所有的坐落于江苏省灌云县西侧的房屋办理了抵押登记（他项权证号：灌房他证伊山字第××号）。4.庭审中，被告称原告发放贷款后又将贷款划走，后又以3207050391010000005361账户两次向被告发放贷款共计278900元。经本院向中国人民银行连云港分行核实，该账户系案外人连云港华鑫通信工程有限公司在连云港东方农村商业银行股份有限公司海连支行账户，故该278900元与本案借款无关。5.原告于2015年6月11日向被告账户汇款30万元，因当时服务器故障导致交易显示退汇，但实际上该30万元仍在被告账户中。综合本案证据及原、被告庭审陈述，本院依法认定原告已足额向被告发放贷款30万元。6.截止2020年5月8日，被告尚欠借款本金210108.11元，利息15187.15元，罚息2605.76元。原告主张自2020年5月9日起的利息、罚息、复利计算至实际给付之日。7.本案借款发生时，被告吴志健、潘敏系夫妻关系。本院判决理由和结果本院认为，原告与被告吴志健、潘敏签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，均系原、被告双方真实意思表示，合同真实有效，对双方均有约束力。原告向被告发放贷款，被告应当履行按期还款的义务。被告逾期未还款，应承担违约责任。原告主张的本金、利息、罚息等，符合法律规定，本院依法予以支持。被告吴志健、潘敏所有的坐落于江苏省灌云县西侧的房屋办理了抵押登记（他项权证号：灌房他证伊山字第××号），故原告有权在被告不履行还款义务时，就该房屋行使优先受偿权。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告吴志健、潘敏于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行借款本金210108.11元、利息及逾期罚息（截至2020年5月8日，利息15187.15元、罚息2605.76元；自2020年5月9日起至实际给付之日止的利息、罚息及复利，按照合同约定计算）；二、被告吴志健、潘敏不履行债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行有权将涉案抵押的被告吴志健、潘敏共同所有的所有的坐落于江苏省灌云县西侧的房屋（他项权证号：灌房他证伊山字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4719元（原告已预交），由被告吴志健、潘敏共同负担，于本判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：10×××94（汇款后将汇款凭证交本院随卷移送）。审 判 员 时恒雨二〇二〇年九月十一日法官助理 金 鑫书 记 员 王莉莉法律条文、缴款账号及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、缴款账号开户名称：连云港市海州区人民法院开户行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户账号：32×××99-60913三、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。