重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0237民初2930号原告：谊度（深圳）科技有限公司，住所地深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路**南门西侧清华信息港科研楼**511。法定代表人：赵艳，执行董事。委托诉讼代理人：张红艳（系特别授权），女，1995年9月6日出生，汉族，系原告谊度（深圳）科技有限公司法务专员。被告：陈维，男，1991年2月6日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告谊度（深圳）科技有限公司（以下简称“谊度公司”）与被告陈维追偿权纠纷一案，本院于2020年8月21日受理后，依法适用简易程序，并于2020年9月9日公开开庭进行了审理。原告谊度公司的委托诉讼代理人张红艳到庭参加诉讼，被告陈维经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告谊度公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告立即偿还欠款本金23936.21元及利息（利息以欠款本金23936.21元为基数，按年利率24%计算，自2019年2月10日起计算至本金实际清偿之日）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年10月10日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称“飞贷公司”）运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由南京银行股份有限公司（以下简称“南京银行”）向其提供借款47400元，贷款存续期间为6个月，贷款年利率为8%，还款方式为分期随还。合同签订后，南京银行向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，截至原告起诉前，被告累计还款26107.68元，剩余本金23936.21元至今未还。被告逾期还款后，深圳市富海荣基融资担保有限公司按照与南京银行、飞贷公司及深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称“研信公司”）签订的《合作协议》的约定为被告向南京银行代偿并取得被告的上述债权，并将债权转让给研信公司。2019年11月20日，研信公司将其对被告所享有的上述债权依法转让给了原告，并通过短信和邮寄等方式向被告送达了债权转让通知。之后，原告多次以电话等形式向被告进行催收，但被告至今仍未履行其余下的还款义务。综上所述，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望依法判决。在庭审过程中，原告谊度公司将诉讼请求第一项变更为：判令被告向原告立即偿还欠款本金23936.21元及利息（利息以欠款本金23936.21元为基数，自2019年2月10日起，按年利率15.4%计算至实际清偿之日）。被告陈维辩称，我于2018年10月10日在手机APP下载一款名为“飞贷”的软件，从中贷款金额47400元，合同约定贷款年利率为8%，分6个月偿还，采取等额本息的还款方式，每月10日通过手机APP“飞贷”绑定的农行卡固定还款8702.56元。总还款金额为52215.36元，6个月总利息4815.36元。本人在还款3个月总还款26107.68元后，发现利息远远超过合同约定的8%及国家规定的年利率24%，实际利率高达35%以上，本人在无力偿还高额利息下遂与“飞贷”APP工作人员协商偿还剩余本金或者走法律途径，“飞贷”工作人员在拒绝的情况下，并威胁不按合同规定还款，就打爆我手机通讯录及上门催收。本人在贷款第四个月没按约定时间还款，“飞贷”催收人员在我本人没有失联的情况下擅自打遍我手机通讯录中的亲朋好友，骚扰及威胁本人亲朋好友，并不断伪造法院起诉通知书，给我本人及亲朋好友带来巨大身心伤害。现主张原告对我本人及骚扰过的亲朋好友赔礼道歉，给予一定的精神损失费。按照合同约定的年利率8%计算，47400元本金分6个月采取等额本息的还款方式应该是每月还款8085.35元，本息合计48512.12元，总利息1112.12元，本人已还款26107.68元，剩余本金应是21292.32元。希望法院能综合上面所述原因及今年疫情影响，能允许我分3-5个月时间偿还剩余本金21292.32元及利息1112.12元。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月10日，被告陈维通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称“飞贷公司”）运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《服务合同》及相关合同附件。《借款合同》约定由南京银行股份有限公司（以下简称“南京银行”）向其提供借款47400元，贷款期限为6个月（从2018年10月10日起至2019年4月10日止），贷款年化综合资金成本率为33.9996%（包括贷款利率和相关费用）、其中贷款年化利率为8%，还款方式为等额本息还款法分6次偿还。《服务合同》约定由深圳市富海荣基融资担保有限公司（以下简称“富海公司”）为被告陈维提供担保，被告应支付担保咨询费，每期担保咨询费与当月应还贷款本息一并支付，本笔贷款的担保咨询费为948元、每期支付158元，本合同项下担保费按日计算、按照年化担保费率1%收取、与贷款本息同时支付；本合同项下当被告未按时还款，借款人不可撤销地同意由担保方为借款人代偿应还未还款项，担保方实施代偿后，即取得其支付的代偿款项部分对应的债权，担保方可就其支付的代偿款项向被告进行追偿，同时被告须向担保方支付逾期贷款的代偿费，计算方式为：逾期天数在10天以内的（含10天）、该区间代偿费率为每天0.1%，逾期天数在11天至30天的（含30天）、该区间代偿费率为每天0.15%，逾期天数在30天以上的、该区间代偿费率为每天0.2%；担保方代偿后，即取得债权的全部权益，有权向被告追偿或采取包括但不限于通过债权转让等方式进行催收。合同签订后，南京银行向被告指定的银行账户完成贷款发放义务；被告于2018年11月10日偿还了该借款本金7769.35元并支付了综合费775.21元、管理费158元，于2018年12月10日偿还了该借款本金7821.15元并支付了综合费723.41元、管理费158元，于2019年1月10日偿还了该借款本金7873.29元并支付了综合费671.27元、管理费158元；此后，被告未按合同约定还款。被告逾期还款后，担保人富海公司向南京银行履行了担保代偿义务。富海公司履行了代偿义务后，将其享有的债权及追偿权转让给深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称“研信公司”），研信公司又将该债权及追偿权转让给原告，并于2019年12月31日向被告手机发送了以下内容：“尊敬的陈维，合同编号：JK10498949834523XXXXX的借款合同相关债务我司已转让至谊度（深圳）科技有限公司，关系电话：……。【研信小贷】。”原告于2020年7月21日向被告邮寄了“飞贷”《债权转让通知书》一份，通知内容为：研信公司于2019年11月20日将其对被告的所有债权及追偿权全部转让给原告，债权转让后，原告将有权向被告追偿全部债务。上述事实，有《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《服务合同》、《用户注册及使用协议》、《征信查询授权书》、《委托代收款授权书》复印件，被告的照片打印件，《放款证明》、《还款明细》、《代偿证明》、《债权转让证明》、《债权转让协议》、招商银行《付款回单》复印件，短信通知记录、《债权转让通知书》、《公证书》首页复印件，快递单及原告方当庭陈述在卷佐证。本院认为，依法成立的合同对双方当事人具有拘束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。在本案被告张维与富海公司签订《服务合同》时约定，担保方代偿后，即取得债权的全部权益，同时被告须向担保方支付合法的代偿费，担保方有权向被告追偿或采取包括但不限于通过债权转让等方式进行催收。上述协议系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，该约定合法有效。富海公司将其取得的对被告的追偿权依法转让给研信公司，研信公司又依法将该追偿权转让给原告谊度公司，并通知了被告，故该债权转让合法有效，应受法律保护。本案中，因被告已偿还了三次的借款本金及利息、费用共计26107.68元，且被告已支付的利息和费用总合并未违反法律的强制性规定，故本院认定本案被告所欠的借款本金为23936.21元（47400元－7769.35元－7821.15元－7873.29元）。另外，本案《服务合同》中约定的代偿费过高，但原告主动调整按年利率15.4%计算利息的意见，符合法律规定，本院予以支持。故原告要求被告向其偿还欠款本金23936.21元及利息（利息以未还欠款本金为基数，自2019年2月10日起至还清之日止，按年利率15.4%计算）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告辩称现还欠原告本金21292.32元、且只能按约定的年利率8%计算利息，因被告的该意见与本案查明的事实不符，故本院不予采信。被告要求原告赔礼道歉并给予一定的精神损失费用，因被告的该主张系另一法律关系，故本院在本案中不予评价。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：由被告陈维于本判决生效后五日内偿还原告谊度（深圳）科技有限公司欠款本金23936.21元及利息（利息以未还欠款本金为基数，自2019年2月10日起至还清之日止，按年利率15.4%计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费544元，减半收取计272元，由被告陈维负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 刘大勇二〇二〇年九月十一日法官助理 蒋 涛书 记 员 易雪兰