湖北省建始县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2822民初1323号原告：中国银行股份有限公司建始支行。住所地：建始县业州镇业州大道**。统一社会信用代码：9142282288301857XH。负责人：周舟，该行行长。委托诉讼代理人：涂绪钊（特别授权），湖北施州律师事务所律师。被告：杨耿，男，1974年12月12日出生，汉族，湖北省巴东县人，户籍地巴东县，住巴东县。被告：向红（曾用名向宏），女，1978年1月3日出生，土家族，湖北省巴东县人，户籍地巴东县，住恩施市。委托诉讼代理人：邹太宇（特别授权），湖北硒都律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司建始支行诉被告杨耿、向红信用卡纠纷一案，本院于2020年6月16日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司建始支行委托诉讼代理人涂绪钊，被告杨耿，被告向红及其委托诉讼代理人邹太宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿付借款本金42932.92元及截至2020年6月3日的利息46856.10元、费用11326.74元，并按照《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行信用卡领用合约》的约定支付自2020年6月4日起至还清借款之日止的利息；2、原告对被告抵押的鄂Ｑ×××**号路虎牌越野车折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告杨耿于2013年4月7日向原告申领信用卡一张。同年5月13日，被告杨耿、向红与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》一份，约定原告向被告提供贷款额度30万元用于购买汽车，分36期（每期为一个月）还款。合同项下，原、被告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定被告以所购车辆担保债务的履行。后原、被告办理了鄂Ｑ×××**号路虎牌越野车抵押登记。合同签订后，原告履行了发放贷款的义务，但被告未能按照合同约定还款，使用信用卡消费后严重逾期，已严重违约，鉴于涉案债务发生在被告杨耿、向红夫妻关系存续期间，向红应当与杨耿共同承担还款义务，请求法院支持原告的诉讼请求。被告杨耿对申领信用卡、使用信用卡贷款及所欠本息、费用均无异议，愿意处置抵押车辆还款，同时表示抵押合同上“向红”的签名是应银行要求由自己所签，向红并不知道。被告向红辩称，第一、信用卡分期付款合同被告向红未签字，2013年5月13日被告向红在巴东畜牧局上班，其贷款合同上的签字为他人代签，且向红未授权；第二、该笔债务系超出生活开支的大额债务，不应当认定为夫妻共同债务，请求法院判决驳回原告对被告向红的诉讼请求。本院经审理对本案事实作如下认定：被告杨耿与向红2001年结婚，2018年离婚，双方均系公职人员。2013年4月7日，被告杨耿向原告申领“长城环球通系列信用卡”，签字确认其已充分了解该信用卡产品的信息，愿意遵守领用合约的各项规则。信用卡办理成功后，被告杨耿因向湖北建川汽车销售有限公司购买路虎牌越野车，于同年5月13日向原告申请信用卡专向分期付款业务，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》，杨耿为甲方，原告为乙方，约定专向分期付款额度30万元，用途为支付甲方购买路虎车辆的款项，分36期（一期为一个月）偿还；符合贷款发放条件时，乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商湖北建川汽车销售有限公司的专用账户；手续费为34500元；合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，每期应还款金额详见信用卡对账单；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或者现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。同时，双方（杨耿为甲方、原告为乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定以甲方购买的路虎牌越野车（车辆购置价49.80万元，抵押作价50万元）为前述贷款设立抵押担保，杨耿在落款“甲方”签字处签名后添加书写被告向红的姓名并捺印。同年5月28日，被告杨耿所购车辆办理注册登记，牌号鄂Ｑ×××**号，6月25日办理抵押登记。2013年7月10日，原告按照合同约定和杨耿的划款委托书向湖北建川汽车销售有限公司转账30万元，被告杨耿随后收到该贷款。此后，被告杨耿履行了大部分还款义务，且在还款过程中多次使用信用卡消费，但后因经济困难，未还清信用卡款项。截至2020年6月3日，被告杨耿尚欠本金42932.92元、利息46856.10元、费用11326.74元。期间，原告曾于2018年6月27日向本院起诉，因案涉抵押车辆正在被恩施市法院执行处理中，原告于同年11月15日申请撤诉获本院准许。因抵押车辆至今未被处理，被告杨耿亦未还清信用卡款项，原告于2020年5月9日向恩施市人民法院申请诉前财产保全。恩施市人民法院于当日作出（2020）鄂2801财保121号民事裁定书，裁定将案涉抵押车辆予以查封，查封期间由杨耿负责保管，查封期限截至2022年5月9日。原告为此支付财产保全申请费1004元，并随后再次向本院提起本案诉讼。原告和被告向红在诉讼过程中提出对抵押合同上向红的签名进行字迹鉴定，但原告未在本院指定期限内提交书面鉴定申请，加之用肉眼即可判断抵押合同上向红的签名系被告杨耿所签，实无鉴定之必要，为提高诉讼效率、减少不必要的支出，本院未启动鉴定程序。本院认为，被告杨耿因购买车辆办理信用卡分期付款业务，应当诚实信用，按照合同约定全面履行分期还款并支付费用的义务。本案的争议焦点是被告向红应否共同承担还款义务。原告主张被告向红应当共同还款的主要依据是被告向红在抵押合同上签字、案涉借款发生在向红与杨耿夫妻关系存续期间，该债务属夫妻共同债务。对此，本院认为，通过庭审查明的情况来看，案涉分期付款合同和抵押合同上合同当事人为原告和被告杨耿，向红并非合同当事人，而抵押合同上向红的签字明显是杨耿代签，事后向红并未追认，故该抵押合同对向红不具有约束力。再从被告杨耿购买车辆的情况来看，购买车辆虽然发生在与向红婚姻关系存续期间，但购买路虎车辆系大额支出，明显超出了在当时经济生活水平下一般公职人员家庭日常生活需要及负担能力，原告亦无证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方的共同意思表示，故该债务不能认定为被告杨耿与向红的夫妻共同债务，原告请求判令被告向红共同承担还款义务无事实依据，本院不予支持。因案涉车辆为案涉债务抵押担保，原告可就抵押物拍卖、变卖或者折价所得款项优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告杨耿于本判决生效后十日内偿付原告中国银行股份有限公司建始支行借款本金42932.92元、截至2020年6月3日的利息46856.10元、费用11326.74元，以上共计101115.76元，并自2020年6月4日起，按照双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》和中国银行信用卡领用合约的约定支付自2020年6月4日起至借款还清之日的利息；二、原告中国银行股份有限公司建始支行就被告杨耿抵押的鄂Ｑ×××**号路虎牌越野车拍卖、变卖或者折价所得款项享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司建始支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2322元减半收取1161元，诉讼保全申请费1004元，共计2165元，由被告杨耿负担。当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费，并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后7日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  刘振华二〇二〇年九月十一日书记员  韩超燕