广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初4571号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行，住所地广东省江门市蓬江区************，统一社会信用代码914***********。负责人：陈奇清。委托诉讼代理人：余海贤、陈凤转，系国信信扬（江门）律师事务所律师。被告：梁水生，男，1942年4月6日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区**********，公民身份号码440************。被告：麦长群，女，1952年8月25日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区**********，公民身份号码440************。被告：李柔静，女，2008年4月14日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区**********，公民身份号码440************。被告：江门市澳美德贸易有限公司，住所地广东省江门市蓬江区，营业执照914***********。法定代表人：梁某1。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行(以下简称“邮储银行”)诉被告梁水生、麦长群、李柔静、江门市澳美德贸易有限公司（以下简称“澳美德公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月26日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年9月3日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人陈凤转，被告梁水生、被告麦长群到庭参加了诉讼，被告李柔静、被告澳美德公司经公告送达传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令梁水生、麦长群、李柔静在继承梁某1遗产的实际价值限额内向邮储银行偿还贷款本金632130.97元及相应的利息、罚息及复利（截至2020年3月l6日利息、罚息及复利为102724.22元，自2020年3月17日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按《个人额度借款合同》约定计算），合计734855.19元；2.判令梁水生、麦长群、李柔静在继承梁某1遗产的实际价值限额内向邮储银行赔偿原告因本案支出的律师费损失41310元及邮储银行另案起诉的(2019)粤0703民初6620号的保全申请费4470元；3.判令澳美德公司对梁水生、麦长群、李柔静的上述债务承担连带清偿责任；4.依法判令邮储银行对梁某1名下位于江门市蓬江区***********的抵押房产折价抵债或对拍卖、变卖的处置款享有优先受偿权；5.判令梁水生、麦长群、李柔静、澳美德公司共同承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年3月25日，邮储银行与梁某1签订编号为4499976Q2140*****963的《个人额度借款合同》，就借款额度为78万元人民币、额度存续期自2014年3月25日起至2024年3月25日止、贷款利息、还款方式以《借款支用单》中的约定为准、借款期限以借据为准、若梁某1违约则需支付合同金额的5%违约金和赔偿邮储银行支出的律师费等事项作出了约定。同日，双方签订编号为4499976Q3140*****575的《个人最高额抵押合同》，约定：为担保梁某1与邮储银行签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，梁某1愿意提供名下位于江门市蓬江区***********的房屋作最高额抵押担保、担保的最高额为人民币1122300元、担保范围为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、律师费等。澳美德公司同时向邮储银行出具《担保函》，承诺对梁某1的贷款承担连带保证责任。2014年4月1日，前述抵押物的抵押登记完成。2016年4月25日，梁某1向邮储银行申请借款78万元，期限60个月（即2016年5月19日至2021年5月19日），贷款年利率为6.65%，还款方式是阶段性等额本息。邮储银行依约放款78万元至梁某1的账户。但梁某1没有按期偿还贷款本息，且资信状况出现严重恶化，并于2019年8月12日因死亡注销户籍。对梁某1的死亡，邮储银行感到悲痛，决定对违约行为免收合同金额5%即39000元的违约金。但是梁水生、麦长群、李柔静分别为梁某1的父亲、母亲、独生女儿，他们作为梁某1的第一顺位继承人，依据《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限”的规定和《借款合同》的约定，邮储银行有权宣布尚未到期的贷款提前到期，要求他们在继承梁某1遗产的实际价值限额内偿还本金632130.97元及相应的利息、罚息及复利102724.22元（暂计至2020年3月16日），赔偿邮储银行因本案支出的律师费41310元；同时，依据《城市房地产抵押管理办法》第二十四条第二款“抵押人死亡、依法被宣告死亡或者被宣告失踪时，其房地产合法继承人或者代管人应当继续履行原抵押合同”和第四十条第（二）项“有下列情况之一的，抵押权人有权要求处分抵押的房地产：……抵押人死亡，或者被宣告死亡而无人代为履行到期债务的；或者抵押人的合法继承人、受遗赠人拒绝履行到期债务的”的规定，邮储银行作为抵押权人有权就梁某1提供的抵押房屋折价拍卖、变卖的价款优先受偿，而澳美德公司作为连带责任保证人应当为梁某1上述欠款承担连带清偿责任。为维权，邮储银行曾就本案诉争贷款起诉梁某1、澳美德公司，于2019年7月4日网上立案、7月11日正式立案，案号(2019)粤0703民初6620号。但由于梁某1死亡，6620号案被驳回起诉。邮储银行认为，梁某1的死亡非其提起该诉时所能预见或避免的，6620号案产生的由邮储银行负担的保全申请费4470元四被告也应赔偿给邮储银行。邮储银行为其起诉提交的证据有：中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行营业资料复印件、梁某1身份证复印件、梁水生、麦长群、李柔静户籍信息、江门市澳美德贸易有限公司营业执照、离婚协议书复印件、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、他项权证、《担保函》、《个人额度借款支用单》、借据、贷款回收试算、账户明细、(2019)粤0703民初6620号受理案件通知书、民事裁定书、律师费发票、中国工商银行网上银行电子回单。梁水生答辩称：对邮储银行的起诉没有意见。梁水生没有提交证据。麦长群答辩称：对邮储银行的起诉没有意见。麦长群没有提交证据。李柔静、澳美德公司没有答辩和举证。经审理查明：梁水生、麦长群是梁某1的父母，李柔静是梁某1的女儿。澳美德公司系梁某1于2013年8月15日成立的自然人投资或控股的有限责任公司。2014年2月24日，澳美德公司给邮储银行出具一份《担保函》，明确澳美德公司自愿为梁某1与邮储银行签订的编号为4499976Q2140*****963的《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证。2014年3月25日，邮储银行（贷款人）与梁某1（借款人）签订编号为4499976Q2140*****963的《个人额度借款合同》，主要约定：贷款人同意向借款人提供额度借款，授信额度为人民币780000元，额度使用期限从2014年3月25日至2024年2月25日；借款用途用于生产经营；借款利率采用浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率最低上浮30%；对未按合同约定日期偿还贷款本金的，从逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在实际执行贷款利率上加收50%确定；如借款人未按期支付到期未清偿债务，即构成违约，贷款人有权以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费）等内容。同日，邮储银行（抵押权人）与梁某1（抵押人）签订一份编号为4499976Q3140*****575的《个人最高额抵押合同》，主要约定：为了确保梁某1与邮储银行于2014年3月25日签订的编号为4499976Q2140*****963的《个人额度借款合同》的履行，梁某1愿意提供其名下的江门市蓬江区************房屋作抵押担保；本合同项下担保债权确定的时间为2014年3月25日至2026年3月25日，担保债权的最高额为1122300元，最高额抵押担保的范围包括主债务本金及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、梁某1应向邮储银行支付的款项（包括但不限于邮储银行垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、邮储银行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。其后，梁某1为其名下江门市蓬江区************房屋办理了最高额抵押登记，设定抵押权人为邮储银行，债权数额为1122300元。2016年4月25日，邮储银行（贷款人）与梁某1（借款人）签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，主要约定：贷款人同意向借款人提供借款，借款额度为人民币780000元，额度使用期限为60个月，借款用途用于购买存货，借款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，采用阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为12个月等内容。2016年5月19日，邮储银行发放了贷款780000元给梁某1，双方约定了借款期限为60个月（自2016年5月19日至2021年5月19日），年利率为6.65%，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为13，梁某1在《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》上签名捺印确认。梁某1于2019年4月28日因病去世。2019年7月11日，邮储银行因梁某1逾期还款而提起诉讼。2019年8月12日，梁某1因死亡被公安机关注销户籍。2019年11月10日，本院作出（2019）粤0703民初6620号民事裁定书，以邮储银行以死者梁某1为被告起诉，不符合相关法律规定为由驳回邮储银行的起诉。截至2020年3月16日止，梁某1尚欠贷款本金632130.97元及相应利息、罚息、复利102724.22元。另查明：2009年11月13日，梁某1与李永全协议离婚。故梁某1的第一顺序法定继承人为梁水生、麦长群、李柔静。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。邮储银行举证《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款支用单》、借据等证据主张梁某1向其申领贷款780000元，上述证据载明的内容能够证实双方有订立金融借款合同的合意以及梁某1已收到借款，事实清楚，证据充分，故本院予以认定。邮储银行举证贷款回收试算、账户明细证实梁某1没有按时偿还欠款，截至2020年3月16日止尚欠借款本金632130.97元及相应利息、罚息、复利102724.22元，梁某1未按约定还款，显属违约，应承担违约责任。由于梁某1已于2019年4月28日死亡，而梁水生、麦长群、李柔静没有明确表示放弃对梁某1遗产的继承，故根据《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”的规定，梁水生、麦长群、李柔静作为梁某1的第一顺序法定继承人，对梁某1的上述贷款本息在继承梁某1遗产实际价值范围内负有依法清偿的责任。关于律师费问题。由于梁某1没有履行还款义务，澳美德公司也没有履行担保义务，邮储银行聘请律师并提起本案诉讼，由此所支付的律师费41310元系其为实现本案债权而支出的合理费用，且双方在涉案《个人额度借款合同》明确约定梁某1违约需承担律师费，故梁水生、麦长群、李柔静对梁某1应承担的上述律师费在继承梁某1遗产实际价值范围内负有依法清偿的责任。关于诉讼保全费问题。由于梁某1没有履行还款义务邮储银行提起诉讼并申请财产保全，由此所支付的（2019）粤0702民初6620号案的保全费4470元系其为实现本案债权而支出的合理费用，故梁水生、麦长群、李柔静对梁某1应承担的上述款项在继承梁某1遗产实际价值范围内负有依法清偿的责任。关于优先受偿权问题。梁某1与邮储银行签订《个人最高额抵押合同》，提供其所有的江门市蓬江区************房屋作为本案债务的抵押担保，且双方已办妥抵押登记手续，由此，抵押权已依法设立，邮储银行就本案债权对处分前述不动产所得的价款有优先受偿权。关于澳美德公司的责任问题。澳美德公司在《担保函》上签名、盖章，自愿为梁某1与邮储银行签订的编号为4499976Q2140*****963的《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证，依法应承担连带保证责任。邮储银行请求澳美德公司对梁某1本案债务承担连带清偿责任，合法合理，本院予以支持。李柔静、澳美德公司经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁水生、麦长群、李柔静应在本判决发生法律效力之日起六十日内清理梁某1的遗产，并在继承梁某1遗产实际价值范围内清偿梁某1所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行的贷款本金632130.97元及相应利息、罚息、复利102724.22元（利息、罚息、复利暂计至2020年3月16日，自2020年3月17日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按《个人额度借款合同》的约定计算），并支付律师费41310元和诉讼保全费4470元；二、被告江门市澳美德贸易有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行对抵押物江门市蓬江区************房屋折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权。被告梁水生、麦长群、李柔静、江门市澳美德贸易有限公司如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11561.66元，财产保全费4470元，合计16031.66元，由被告梁水生、麦长群、李柔静、江门市澳美德贸易有限公司共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  张华理人民陪审员  汪新颖人民陪审员  黎颖雯二〇二〇年九月五日法官 助理  黄绮卿书 记 员  杨海棠