上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0106民初25170号原告：浙商银行股份有限公司上海分行，住所地上海市静安区威海路****。负责人：吴建伟，行长。委托诉讼代理人：张晓莉，员工。委托诉讼代理人：黄婧，员工。被告：钱良才，男，1980年6月1日出生，汉族，住上海市闵行区浦江镇新风村****。被告：汪彩华，女，1982年7月30日出生，汉族，户籍地上海市闵行区浦江镇新风村****。被告：钱根弟，男，1952年6月12日出生，汉族，户籍地上海市浦东新区航头镇牌楼村谈弄**。被告：钱秀官，女，1952年3月4日出生，汉族，户籍户籍地上海市浦东新区航头镇牌楼村谈弄**。div>原告浙商银行股份有限公司上海分行与被告钱良才、被告汪彩华、被告钱根弟、被告钱秀官金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄婧以及被告钱良才到庭参加诉讼。被告汪彩华、被告钱根弟、被告钱秀官经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告钱良才归还借款本金3,977,500元及截至2020年5月28日的利息88,166.42元、逾期利息17,353.83元；2、判令被告钱良才支付原告以4,065,666.42元为基数，自2020年5月29日起至实际清偿之日止，按借款合同约定的逾期利率计收的逾期利息；3、判令原告对被告钱良才、被告钱根弟名下位于上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室、上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室及上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室的抵押房产享有抵押权，对其拍卖、变卖、折价款在6,850,000元限额内享有优先受偿权；4.判令被告汪彩华、被告钱根弟、被告钱秀官对被告钱良才的上述债务在6,850,000元的最高限额内承担连带清偿责任；5.本案诉讼费和保全费由四被告共同承担。审理中，原告变更上述诉讼请求为：1、判令被告钱良才归还借款本金3,977,500元及截至2020年5月20日的利息91,999.75元、逾期利息2,227.45元；2、判令被告钱良才支付原告以4,069,499.75元为基数，自2020年5月21日起至实际清偿之日止，按借款合同约定的逾期利率计收的逾期利息；3、判令原告对被告钱良才名下位于上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室、上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室以及对被告钱良才、被告钱根弟名下的上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室的抵押房产享有抵押权，对其拍卖、变卖、折价款在6,850,000元限额内享有优先受偿权；4.判令被告汪彩华、被告钱根弟、被告钱秀官对被告钱良才的上述债务在6,850,000元的最高限额内承担连带清偿责任；5.本案诉讼费和保全费由四被告共同承担。事实与理由：2019年4月11日，原告与被告钱良才签订《综合授信协议(小企业2019年版)》(以下简称“《综合授信协议》”)，约定原告于2019年4月11日至2029年4月11日期间向被告钱良才提供额度为6,850,000元的贷款。同日，原告与被告钱良才、被告钱根弟签订《最高额抵押合同》，约定由被告钱良才、被告钱根弟以其坐落于上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室、上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室及上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室房屋为上述债务提供6,850,000元最高额抵押担保。同日，原告还与被告汪彩华、被告钱根弟、被告钱秀官签订《最高额保证合同》，约定由被告汪彩华、被告钱根弟、被告钱秀官为被告钱良才在上述协议期限内形成的债务提供在6,850,000元的最高债务余额内承担连带保证责任。2019年5月20日，被告钱良才通过在浙商银行办理的U-key登陆网银，在线签订了《借款合同(网签版)》(以下简称“《借款合同》”)，约定借款额度为4,000,000元，额度使用期限为自2019年5月20日起至2022年4月11日止，单笔借款期限不超过12个月；借款利率按年利率6.9%执行；还款方式为按月结息、到期还本；逾期利率上浮50%。同日，被告钱良才通过网银提款4,000,000元，借款期限为2019年5月20日至2020年5月20日。2020年2月，该笔贷款开始欠息，经原告多次催收，仍未还款，已构成违约，原告有权依据合同的约定要求被告归还剩余贷款本金及利息并主张违约责任，同时要求实现抵押权且保证人承担保证责任。故原告提起诉讼，要求判如诉请。被告钱良才辩称，对原告的诉请均无异议，但希望协商解决。被告汪彩华、被告钱根弟、被告钱秀官均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和上述经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2019年4月11日，原告与被告钱良才签订《综合授信协议》，约定原告向被告钱良才提供的最高授信额度为6,850,000元，授信额度的有效使用期限为2019年4月11日至2029年4月11日。2019年5月20日，原告作为贷款人、被告钱良才作为借款人，双方签订编号为(XXXXXXXX)浙商银小合网字(2019)第02634号《借款合同》。该合同第四条约定，(一)贷款人向借款人提供的借款金额为4,000,000元整……；(二)借款期限自2019年5月20日起至2022年4月11日止，其中单笔借款期限不超过12个月……。第六条约定，……(三)借款人充分了解并自愿遵守贷款人电子银行等服务章程。借款人承诺使用USBkey数字签名方式(不仅限于USBkey方式)签订本合同，与亲笔签名具有同等法律效力。第七条约定：(一)……则按以下方式发放借款：1.采取直接放款模式处理，即无需借款人另行申请，直接向本合同第六条所约定的账户发放4,000,000元的借款，期限12个月，年利率6.9%……。第八条约定，(一)本合同项下的还款采取以下第2种方式：……2.按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日付息(若该月无还款对应日的，该月最后一日视为还款对应日)。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。第十一条约定，……(二)借款人未按约定用途使用借款、未按约定方式支用借款资金以及未履行本合同项下其他义务，或者违背其在本合同项下所作的任何承诺，贷款人有权采取以下全部或者部分措施：……2.对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止……；故，双方约定的逾期利率为年利率10.35%。2.2019年4月11日，原告与被告钱良才、被告钱根弟签订了编号为(291805)浙商银高抵字(2019)第02634号的《最高额抵押合同》，约定抵押权人为原告，债务人为被告钱良才，抵押人为被告钱良才、被告钱根弟；抵押人所担保的主债权为自2019年4月11日起至2029年4月11日止，在6,850,000元的最高余额内，抵押权人依据与债务人签订的本外币借款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他融资文件(下称主合同)而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼(仲裁)费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用；抵押物为上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室房屋、上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室房屋及上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室房屋；其中，上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室房屋、上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室房屋所有权人均为被告钱良才，上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室房屋所有权人为被告钱良才、被告钱根弟，上述抵押物均已办理抵押登记。3.2019年4月11日，原告与被告汪彩华、被告钱根弟、被告钱秀官签订了编号为(291805)浙商银高保字(2019)第02634号的《最高额保证合同》，约定债权人为原告，被告汪彩华、被告钱根弟、被告钱秀官均为保证人；保证人所担保的主债权为自2019年4月11日起至2029年4月11日止，在6,850,000元的最高余额内，债权人依据与债务人签订的本外币借款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他融资文件(下称主合同)而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼(仲裁)费、律师费、差旅费等债权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用；保证方式为连带责任保证；保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。另，该合同第一条第(八)款约定，债权人主债权同时存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。债权人放弃、变更或丧失其他担保权益的，保证人的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。4.原告于2019年5月20日根据被告钱良才的网银申请依约放款4,000,000元。被告钱良才于2020年3月起发生逾期，2020年5月19日合同到期，被告钱良才于2020年5月20日才归还22,500元；之后，被告钱良才未归还任何款项。故，被告钱良才尚欠借款本金3,977,500元以及截至2020年5月20日止的利息91,999.75元、逾期利息2,227.45元。本院认为，涉案《借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系当事人的真实意思表示，合法有效，当事人理应恪守。在原告依约放款后，被告钱良才未按期还款，已构成违约，故原告有权主张剩余贷款本金、利息及逾期利息并实现抵押权。涉案抵押房屋中位于上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室、上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室的房屋均登记在被告钱良才名下，被告钱良才作为抵押人应当在其抵押担保限额范围内向原告承担其抵押担保责任；上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室房屋登记在被告钱良才、被告钱根弟二人名下，被告钱良才、被告钱根弟作为共同抵押人应当在其抵押担保限额范围内向原告共同承担其抵押担保责任。被告汪彩华、被告钱根弟、被告钱秀官作为连带责任保证人应当在其保证担保限额范围内向原告承担其保证担保责任。另，《最高额保证合同》对本案所涉主债权同时存在物的担保和保证人的保证的履行先后顺序做出明确约定，即不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任。此外，被告汪彩华、被告钱根弟、被告钱秀官经本院传票传唤未到庭参加诉讼，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。据此，原告诉请具有事实依据，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条以及第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、第五十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钱良才应于本判决生效之日起十日内归还原告浙商银行股份有限公司上海分行借款本金3,977,500元及截至2020年5月20日的利息91,999.75元、逾期利息2,227.45元；二、被告钱良才应于本判决生效之日起十日内支付原告浙商银行股份有限公司上海分行自2020年5月21日起至实际清偿之日止以上述本金和利息之和即4,069,499.75元为基数按照年利率10.35%标准计算的逾期利息；三、被告钱良才届期未履行上述第一至二项付款义务的，原告浙商银行股份有限公司上海分行可与被告钱良才协议，以分别座落于上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室、上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在6,850,000元的范围内优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押物权利人所有，不足部分由被告钱良才继续清偿；四、被告钱良才届期未履行上述第一至二项付款义务的，原告浙商银行股份有限公司上海分行可与被告钱良才、被告钱根弟协议，以座落于上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在6,850,000元的范围内优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押物权利人所有，不足部分由被告钱良才继续清偿；五、被告汪彩华、被告钱根弟、被告钱秀官于本判决生效之日起十日内对被告钱良才的上述第一至二项应付款项在最高债权余额6,850,000元的范围内承担连带清偿的保证责任；承担保证责任后，有权向被告钱良才追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39,373元，减半收取19,686.50元，由四被告共同负担。保全费5,000元，由四被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  刘婷二〇二〇年九月一日书记员  葛钒附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。