湖南省湘阴县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0624民初1525号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行，营业场所：湘阴县文星镇旭东路，统一社会信用代码：91430624673578886W。法定代表人：陈良，该支行行长。委托诉讼代理人：张水平，男，1963年8月12日出生，汉族，住湖南省湘阴县，特别授权。委托诉讼代理人：戚谦，男，1978年11月22日出生，汉族，住湖南省湘阴县，一般授权。被告：王良才，男，1969年1月29日出生，汉族，住湖南省湘阴县。被告：杨立辉，女，1970年6月13日出生，汉族，住湖南省湘阴县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行（以下简称“邮政银行湘阴支行”）诉被告王良才、杨立辉金融借款合同纠纷一案,本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月14日公开开庭进行了审理。原告邮政银行湘阴支行的委托诉讼代理人张水平、戚谦，被告王良才均到庭参加诉讼。被告杨立辉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行湘阴支行向本院提出诉讼请求如下：1.判决解除原告与被告王良才、杨立辉签订的《个人额度借款合同》；2.判令被告王良才、杨立辉立即偿还原告借款本金77872.01元，并按合同约定利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部贷款还清为止（截至2020年9月14日利息与罚息为7033.45元）；3.确认原告对被告王良才、杨立辉的借款抵押物权属证书为湘房权证文星镇字第Ａ××0号，湘阴县文星镇精密花园5栋604房产享有优先受偿权；4.判令被告王良才、杨立辉承担本案一切涉诉费用。事实和理由如下：2013年6月9日，原告与被告王良才、杨立辉签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，约定原告向被告王良才、杨立辉发放贷款160000元，用于房屋装修，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，贷款期限为120个月，自2013年6月9日至2023年6月9日。实际利率与实际放款日及实际到期日均以借据为准，还款方式为按月等额本息还款。2013年6月8日，被告王良才、杨立辉到湘阴县房产局办理了抵押登记。贷款合同约定如被告王良才、杨立辉连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，应承担偿还贷款本金、利息、罚息及涉诉费用的违约责任。现被告王良才、杨立辉已累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约。为维护原告的合法权益，特诉诸贵院，望判如所请。被告王良才辩称，原告所述借款属实，只是目前经济困难，请求延期偿还。被告杨立辉未提交答辩意见。原告邮政银行湘阴支行提供的证据有：证据一，被告身份证、户口本、结婚证复印件，证明被告主体适格。证据二，贷款申请表复印件，证明被告贷款请求及目的。证据三，借款人配偶声明，证明被告杨立辉对房屋抵押贷款知情。证据四，抵押权证、房产证、国土证复印件，证明被告用房产抵押贷款，并办理抵押登记。证据五，担保合同、借款合同复印件，证明签订合同明确了双方的权利义务。证据六，放款单、手工借据复印件，证明原告按照合同约定向被告发放贷款20万元，并签订借据。证据七，系统拖欠表，证明被告目前欠款明细。被告王良才、杨立辉在本院指定的举证期限内未提供证据。原告邮政银行湘阴支行提供的七组证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王良才、杨立辉系夫妻关系。2013年6月8日，原告邮政银行湘阴支行与被告王良才、杨立辉签订了《个人额度借款合同》。依合同约定，原告邮政银行湘阴支行向被告王良才、杨立辉发放贷款共计200000元，其中160000元贷款用于房屋装修，40000元贷款用于购买家电，贷款期限为2013年6月9日至2023年6月9日，年利率为8.505%，逾期利率为12.7725%，还款方式为按月等额本息。2013年6月9日，原告邮政银行湘阴支行与被告王良才、杨立辉签订了《个人最高额担保合同》，被告王良才自愿将位于湘阴县××镇××路××花园××栋××单元××号房（权属证书：湘房权证文星镇字第Ａ××0号）抵押给原告邮政银行湘阴支行，抵押物共有人为被告杨立辉在合同上签字。被告王良才办理了抵押房屋的他项权给原告邮政银行湘阴支行，他项权证书号为湘房他证文星镇字第Ｃ××5号。截止至2019年9月14日，被告王良才偿还了借款40000元的本息，借款160000元的本金82167.99元，利息54520.56元，尚欠借款本金77823.01元，利息7033.45元。2019年9月15日后，原告邮政银行湘阴支行多次催收未果，遂向本院提起诉讼，以上事实有原告邮政银行湘阴支行提供的证据材料、当事人陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，原告邮政银行湘阴支行与被告王良才、杨立辉签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人最高额担保合同》系双方的真实意思表示，依法成立，合法有效。双方均应按合同约定履行自己的义务，被告王良才、杨立辉借款后未按约定按时偿还借款本金及利息已构成违约，应承担偿还借款本金及利息的违约责任，故对原告邮政银行湘阴支行要求解除双方签订的《个人额度借款合同》，立即偿还原告邮政银行湘阴支行借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。根据《中国邮政储蓄银行个人最高额担保合同》约定，主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的，担保权人有权宣布债权确定期间届满，并立即依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，处分抵押物所得价款用于清偿或提前清偿主合同项下债务本息及相关费用。因此，对原告邮政银行湘阴支行要求如被告王良才、杨立辉不能按时偿还借款本金及利息，则依法拍卖、变卖被告王良才的抵押房屋，所得价款由原告邮政银行湘阴支行优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第一款第二项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王良才、杨立辉在本判决发生效力后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行偿还借款本金77823.01元，利息7033.45元（利息已计算至2019年9月14日，往后利息以本金77823.01元为基数，自2019年9月15日起计算至此笔借款实际清偿之日止）；二、如被告王良才、杨立辉在规定期限内未履行还款义务，则依法拍卖、变卖被告王良才所有的坐落于湘阴县××镇××路××花园××栋××单元××号房（权属证书：湘房权证文星镇字第Ａ××0号，他项权证：湘房他证文星镇字第Ｃ××5号），所得价款由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行优先受偿。上述款项由被告王良才、杨立辉支付至湘阴县人民法院执行款专户上，开户行：中国建设银行岳阳湘阴支行，户名：43001690066059123456000042。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1869元，减半收取934.5元，保全费848元，共计1782.5元，由被告王良才、杨立辉承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  张中一二〇二〇年九月二十五日法官助理陈肖思书记员陈肖思（兼）附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十三条抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款低于抵押权设定时约定价值的，应当按照抵押物实现的价值进行清偿。不足清偿的剩余部分，由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。