贵州省毕节市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黔05民终4687号上诉人（原审被告）：马兴海，男，1974年9月27日生，汉族，户籍地贵州省金沙县，现住金沙县。监护人马家华，男，1951年10月15日生，汉族，贵州省金沙县人，住金沙县。委托诉讼代理人（特别授权）：马家军，男，1953年11月12日生，住金沙县。系马兴海之叔叔。委托诉讼代理人（特别授权）：马林，男，1978年2月22日生，住金沙县。系马兴海之叔叔。被上诉人（原审原告）：金沙富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省毕节市金沙县鼓场街道中华路**。统一社会信用代码：91520500055029150U。法定代表人：孙忠富，男，系该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：王沿皓，男。原审被告：罗禄军，男，1984年10月28日生，汉族，贵州省金沙县人，住金沙县。上诉人马兴海因与被上诉人金沙富民村镇银行股份有限公司（以下简称“富民村镇银行”）、原审被告罗禄军金融借款合同纠纷一案，不服贵州省金沙县人民法院（2019）黔0523民初3793号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月9日立案后，依法组成合议庭进行了审理。现已审理终结。上诉人马兴海上诉请求：撤销原审判决，依法改判马兴海不承担担保责任。事实和理由：一、马兴海属××人，被上诉人对贷款人及担保人未经调查审核，只以马兴海领财政工资就草率为罗禄军办理贷款手续。二、原判认定事实错误。××疾病医学证明材料及犯病以来每次去毕节市××医院治疗复查、开药等相关疾病证明材料，证明马兴海属××未愈的××人。马兴海思维意识不正常，大小便乱拉乱撒。三、一审未对贷款时马兴海属××人进行认定。被上诉人富民村镇银行二审答辩称，对上诉人提交的病历真实性不清楚，上诉人来我行签字期间没有提交××的证明，罗禄军2017年的贷款上诉人也是担保人。原判认定事实清楚，请求维持原判。原审原告富民村镇银行向一审法院起诉请求：1.判令被告罗禄军立即支付原告借款人民币95987.93元（其中：截至到2019年9月2日，欠本金90164.37元，欠利息5823.56元，本息合计95987.93元）以及按照借款合同约定的利息、罚息和复息计算至本息清偿日止；2.判令被告马兴海对以上诉讼请求承担连带责任；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用。一审法院认定事实：2018年4月3日，原告富民村镇银行与被告罗禄军、马兴海签订合同号为6611120180002953的《个人保证借款合同》，其中，原告为贷款人，被告罗禄军为借款人，被告马兴海为保证人。合同约定：第一条借款金额、种类与用途：贷款人同意向借款人发放贷款人民币壹拾万元整（90000.00元），借款种类为短期，借款用途为借新还旧。第二条借款期限：本合同借款期限自2018年4月3日起至2019年4月2日止。第三条借款利率：本合同借款利率为月利率8.21‰。借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据为准。若遇中国人民银行政策调整而作出相应的调整，调整方式为不调整，且贷款人不再另行通知借款人和保证人。第五条还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。但如借款借据特别约定了当笔贷款还款方式的，则当笔贷款方式依此约定。第七条保证方式：保证人自愿为本合同贷款人的债权通过连带责任保证。第八条保证期间：保证期间自借款期限届满之日起两年。若贷款人约定提前收回未到期贷款，则视为借款期限届满。如贷款展期，保证人继续承担连带保证责任，保证期间自借款期限届满之日起两年。第九条保证担保的范围;保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催收差旅费和其他合理费用。第十五条违约责任：借款人违约及其违约责任：1.未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。2.未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；贷款人违约及其违约责任：贷款人未按约定向借款人提供贷款的，按违约金额、逾期罚息利率和违约天数向借款人支付违约金。第十九条争议的解决方式:本合同发生纠纷，由贷款人、借款人、保证人三方协商解决;协商不成的，向贷款人住所地人民法院提起诉讼。其他:(一)借款借据是本合同的组成部分，与本合同具有同等效力。(二)本合同所发生的公正费用、诉讼费用、评估费用及律师代理费用等实现债权的一切合理费用，均由借款人承担。(三)合同生效:本合同自各方签字(盖章)之日生效。(四)贷款人已提请借款人、保证人对本合同各条款作全面、准确的解释，并按借款人、保证人的要求对各条款予以充分的说明;本合同各条款在订立前均进行了充分磋商;借款人、保证人对本合同各条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。被告马兴海于2018年4月3日向原告出具《个人保证借款合同》，同意为原告向被告罗禄军在2018年4月3日至2019年4月2日期间内最高融资限额人民币90000.00元的所有融资债权提供最高额连带责任保证。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2018年4月12日，原告如约将贷款资金通过被告罗禄军账户支付给符合约定用途的被告罗禄军。2019年4月2日借款人罗禄军贷款到期，原向被告催收，被告始终未向原告履行还款义务，至今未清偿其所欠原告的借款利息，同时原告也要求被告马兴海代偿还借款本息，但被告马兴海均未履行偿还义务。原告认为，原、被告之间签订的《个人保证借款合同》是合法有效的，原告已按合同的约定向被告罗禄军支付了借款，但借款到期后，被告却未能清偿，被告马兴海也拒绝承担保证责任，被告的行为是严重的违约行为。为此，特诉至人民法院请求判决支持前述所请。一审法院认为，1、关于原告请求被告罗禄军偿还其借款本金90164.37元以及相应利息的理由是否成立的问题。本案中，2018年4月3日，原告富民村镇银行与被告罗禄军、马兴海签订合同号为6611120180002953的《个人保证借款合同》，其中，原告为贷款人，被告罗禄军为借款人，被告马兴海为保证人。合同第一条借款金额、种类与用途：贷款人同意向借款人发放贷款人民币壹拾万元整（90000.00元），借款种类为短期，借款用途为借新还旧。并对借款利率的计算、借款期限、还款方式、违约责任等均作出了约定，该合同均系各方当事人真实、自愿的意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，各方当事人均应受其约束，应当按照约定履行自己的义务。2018年4月12日，原告如约将贷款资金通过被告罗禄军账户支付给符合约定用途的被告罗禄军。2019年4月2日借款人罗禄军贷款到期，被告罗禄军偿还本金9835.63元，利息支付至2019年4月2日。贷款到期后，被告罗禄军未能按期归还借款本金及利息，其行为已构成违约，应承担偿还原告借款及支付相应利息的民事责任。被告罗禄军截止2020年4月27日尚欠原告的贷款本金90164.37元及利息15561.69元,合计本金及利息105726.06元被告罗禄军应当负清偿责任，并按合同约定向原告支付自2020年4月28日起的逾期利息。原告富民银行要求被告支付复息的诉请，因罚息与复息均是对违约方的惩罚措施，而原告已主张逾期罚息，再按罚息利率计算复息，系对违约方的双重惩罚，有违公平原则，故对原告主张支付复息的请求不予支持。被告马兴海于2018年4月3日向原告出具《个人保证借款合同》，同意为原告向被告罗禄军在2018年4月3日至2019年4月2日期间内最高融资限额人民币90000.00元的所有融资债权提供最高额连带责任保证。被告马兴海系该笔借款的保证人，保证方式为连带责任保证，保证期间为自借款期限届满之日起两年，保证担保范围为贷款本金、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。对富民村镇银行要求被告马兴海对上述债务承担连带偿还责任的诉讼请求，予以支持。被告马兴海辩称的马兴海现在是××人，一直被关在家里，需要药物控制。马兴海给罗禄军担保贷款当时是在生病期间，是在罗亚军带马兴海出去玩的时候产生的，马兴海不应当承担责任的意见，虽然被告马兴海提供了才2012年12月至今因患精神分裂症，请假在家休息的金沙县清池镇教育管理中心的证明，2014年1月8日至2020年1月20日毕节市××院住院病历资料复印件证明被告马兴海是××人。但并未提供被告马兴海于2018年4月3日在向原告出具《个人保证借款合同》期间是在病发期间履行的无效的民事行为，第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，因被告马兴海未举证证明其给罗禄军担保贷款当时是在生病期间的行为，其辩称的理由不能成立。据此，一审法院根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决：一、由被告罗禄军于本判决生效后十五日内偿还原告金沙富民村镇银行股份有限公司贷款本金人民币90164.37元及2020年4月27日前的利息人民币15561.69元,合计人民币105726.06元。并以贷款本金人民币90164.37元为基数，从2020年4月28日起按月利率8.31‰加收50%计算利息至本金还清之日止；二、被告马兴海对以上款项承担连带偿还责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费人民币2200元，保全费980元，由被告罗禄军、马兴海负担。二审中，上诉人代理人提交平坝镇事务办的证明及新庄村委会的证明，提交了毕节市××院2016年5月3日、2018年4月10日、2018年9月18日、2018年11月19日、2020年1月20日出具的疾病证明书及2020年1月20日毕节市××院处方笺及门诊收费票据。用以证明马兴海一直是××人，由马家华监护。被上诉人富民村镇银行质证：平坝镇事务办的证明及新庄村委会的证明不能证明马兴海在签字期间是犯病的。对病症证明书及处方笺及门诊收费票据的真实性无异议。被上诉人富民村镇银行提交马兴海签字的2017年的保证合同。上诉人质证：无法确定是马兴海的签名。本院认证：平坝镇事务办的证明及新庄村委会的证明具备真实性、合法性，且与马兴海的疾病证明、住院病历相印证，予以采信。被上诉人对病症证明书及处方笺及门诊收费票据的真实性无异议，予以采纳。马兴海的监护人及代理人否认2017年保证合同上“马兴海”的签名，但未申请鉴定，对其抗辩意见不予采纳，该保证合同本院予以采信。本院二审经审理查明：马兴海系金沙县清池镇初级中学教师，2012年12月因患病到贵州省毕节市××院治疗，经该院诊断为精神分裂症，2012年至今多次在该院住院治疗，并未治愈。期间病情好转后出院，但出院时精神状态为无自知力，建议继续治疗。马兴海患精神分裂症后，请假在家休息治疗，由其父马家华监护。本院二审经审理查明的其余事实与一审一致。本院认为，本案争议焦点是：马兴海签订《个人保证借款合同》时是否系限制民事行为能力人或无民事行为能力人？其是否对罗禄军的贷款承担连带偿还责任？经查，马兴海自2012年起患精神分裂症由其父亲马家华监护的事实有××专科医院的疾病证明书及住院病历、金沙县清池镇初级中学出具的证明、金沙县平坝镇新庄村民委员会出具的证明、平坝镇社会事务办公室出具的证明证实，足以认定。马兴海签订《个人保证借款合同》时系患精神分裂证期间，疾病证明及住院病历显示，马兴海系好转后出院，并未治愈，出院时精神状态为无自知力，建议继续治疗。马兴海签订《个人保证借款合同》的行为与其精神健康状况不相适应，且未经其监护人同意或追认，根据《中华人民共和国民法总则》第一百四十四条：“无民事行为能力人实施的民事法律行为无效。”第一百四十五条：“限制民事行为能力人实施的纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应的民事法律行为有效；实施的其他民事法律行为经法定代理人同意或者追认后有效。相对人可以催告法定代理人自收到通知之日起一个月内予以追认。法定代理人未作表示的，视为拒绝追认。民事法律行为被追认前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出。”之规定，马兴海与富民村镇银行签订的《个人保证借款合同》无效。富民村镇银行的信贷客户经理喻颜与马兴海存在亲戚关系，应当知道马兴海的情况，富民村镇银行对此存在过错。故富民村镇银行主张马兴海承担担保责任不能成立，本院不予支持。综上，上诉人马兴海的上诉请求成立，本院予以支持。一审判决马兴海承担保证责任错误，本院予以纠正。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、维持贵州省金沙县人民法院（2019）黔0523民初3793号民事判决第一项、第三项，即“由被告罗禄军于本判决生效后十五日内偿还原告金沙富民村镇银行股份有限公司贷款本金人民币90164.37元及2020年4月27日前的利息人民币15561.69元,合计人民币105726.06元。并以贷款本金人民币90164.37元为基数，从2020年4月28日起按月利率8.31‰加收50%计算利息至本金还清之日止”、“驳回原告的其他诉讼请求”；二、撤销贵州省金沙县人民法院（2019）黔0523民初3793号民事判决第二项即“被告马兴海对以上款项承担连带偿还责任”。一审案件受理费2200元，促全费980元，由原审被告罗禄军负担；二审案件2200元，由被上诉人金沙富民村镇银行股份有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  陈红梅审判员  李厚军审判员  张 伟二〇二〇年九月十一日书记员  张钦越