云南省峨山彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0426民初582号原告：中国农业银行股份有限公司峨山彝族自治县支行。住所地云南省玉溪市峨山彝族自治县双江街道峨峰街**。统一社会信用代码：91530426217810565E。负责人：杨井红，男，1984年9月9日出生，汉族，该支行行长，住云南省玉溪市红塔区。委托诉讼代理人：鲁洪帮，男，1970年7月12日出生，彝族，该支行员工，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：刘海云，云南玉源律师事务所律师。代理权限：一般授权代理。被告：普金胜，男，1979年10月5日出生，彝族，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。被告：杨美英，女，1976年3月10日出生，彝族，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。被告：普代生，男，1964年9月10日出生，彝族，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。被告：郭玉英，女，1965年11月10日出生，彝族，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。被告：杨云贵，男，1981年9月20日出生，彝族，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。被告：普玉兰，女，1986年11月9日出生，彝族，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。原告中国农业银行股份有限公司峨山彝族自治县支行（以下简称农行峨山县支行）与被告普金胜、杨美英、普代生、郭玉英、杨云贵、普玉兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行峨山县支行的委托诉讼代理人鲁洪帮、刘海云到庭参加诉讼。被告普金胜、杨美英、普代生、郭玉英、杨云贵、普玉兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农行峨山县支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告普金胜、杨美英偿还原告农行峨山县支行借款本金49634.53元及截至2020年6月2日的利息3087.29元、罚息1734.05元、复利107.34元,合计54563.21元。并支付之后的罚息(罚息以借款本金49634.53元为基数,自2020年6月3日起至款项付清之日止,按年利率9.135%计算);复利(复利以未偿还的利息为基数,自2020年6月3日起至款项付清之日止,按年利率9.135%计算)。2.判决被告普代生、郭玉英、杨云贵、普玉兰对被告普金胜、杨美英的上述借款本息承担连带清偿责任。3.判决被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年11月28日,被告普金胜、杨美英因农业生产经营需要,向原告农行峨山县支行小街分理处提交《农户小额贷款业务申请表》，申请贷款额度为伍万元，期限三年，采用多户联保方式，保证人为被告普代生、郭玉英、杨云贵、普玉兰。2016年12月31日，原告农行峨山县支行与被告签订了合同编号为53020120160096673号的《农户贷款借款合同》。合同约定由原告农行峨山县支行向被告普金胜、杨美英发放可循环借款,额度为伍万元,可循环期限自2016年12月31日起至2019年12月30日止,单笔借款期限最长不超过1年,借款利率为固定利率,以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾确定,并按实际天数计算利息,到期一次性归还借款本息,利随本清。借款人未按约定期限归还借款本金的,对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息,对应付未付利息,依据中国人民银行规定计收复利。同时由被告普代生、郭玉英、杨云贵、普玉兰对被告普金胜、杨美英的借款提供连带责任保证，保证期限为借款期限届满之日起二年，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利及为实现债权发生的一切费用。上述《农户贷款借款合同》签订后,原告于2019年1月17日向被告普金胜、杨美英发放了借款50000元。借款凭证记载借款执行利率为年利率6.09%,逾期利率为年利率9.135%，借款期限自2019年1月17日起至2020年1月16日止。然而借款发放后,被告并未按合同约定履行还本付息义务。截至2020年6月2日,被告尚欠借款本金49634.53元及利息3087.29元、罚息1734.05元、复利107.34元。为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告普金胜、杨美英通过电话辩称，欠原告贷款本金及利息是事实，目前无一次性偿还能力，计划按月偿还。被告普代生、郭玉英、杨云贵、普玉兰未作答辩。农行峨山县支行围绕诉讼请求依法提交了：原告营业执照、金融许可证、原告负责人身份证及身份证明、被告身份证、结婚证明、农户小额贷款业务申请表、农户贷款借款合同、借款凭证、贷款还款试算单、还款明细、贷款到期通知书、债务逾期催收通知书。被告普金胜、杨美英、普代生、郭玉英、杨云贵、普玉兰未提交证据。本院认为，上述证据来源合法、内容客观真实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：普金胜与杨美英系夫妻关系。普代生与郭玉英系夫妻关系。杨云贵与普玉兰系夫妻关系。2016年11月28日,被告普金胜、杨美英因农业生产经营需要,向原告农行峨山县支行小街分理处提交《农户小额贷款业务申请表》，申请贷款额度为伍万元，期限三年，采用多户联保方式，全体联保小组成员自愿为小组成员向贷款人借款提供保证担保，保证人为被告普代生、郭玉英、杨云贵、普玉兰。2016年12月31日，原告农行峨山县支行与被告签订了合同编号为53020120160096673号的《农户贷款借款合同》。合同约定由原告农行峨山县支行向被告普金胜、杨美英发放可循环借款,额度为伍万元,可循环期限自2016年12月31日起至2019年12月30日止,借款人在可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年,且到期日最迟不得超过额度有效期。借款利率为固定利率,以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾确定,并按实际天数计算利息,到期一次性归还借款本息,利随本清。借款人未按约定期限归还借款本金的,对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息,对应付未付利息,依据中国人民银行规定计收复利。同时由被告普代生、郭玉英、杨云贵、普玉兰对被告普金胜、杨美英的借款提供连带责任保证，保证期限为借款期限届满之日起二年，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利及为实现债权发生的一切费用。上述《农户贷款借款合同》签订后,原告于2019年1月17日向被告普金胜、杨美英发放了借款50000元。借款凭证记载借款执行利率为年利率6.09%,逾期利率为年利率9.135%，借款期限自2019年1月17日起至2020年1月16日止。借款发放后,被告并未按合同约定履行还本付息义务。截至2020年6月2日,被告尚欠借款本金49634.53元及利息3087.29元、罚息1734.05元、复利107.34元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期罚息。本案涉及的《农户贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同的约定全面履行合同义务。农行峨山县支行已按合同约定发放了贷款，普金胜、杨美英应当按照合同约定还本付息。现二被告未按合同约定按期还本付息的义务，已构成违约，故对农行峨山县支行请求普金胜、杨美英偿还借款本金并支付利息的主张予以支持。借款采用多户联保方式，被告普代生、郭玉英、杨云贵、普玉兰作为联保小组成员自愿为普金胜、杨美英的借款提供担保，应当按合同的约定对被告普金胜、杨美英的借款本息承担连带还款责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020年修正)》第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”对原告农行峨山县支行主张的利息、罚息、复利总计数额每年度应以借款本金为基数按同期一年期贷款市场报价利率四倍为上限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020年修正)》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告普金胜、杨美英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司峨山彝族自治县支行借款本金49634.53元及截至2020年6月2日的利息3087.29元、罚息1734.05元、复利107.34元,合计54563.21元。并支付之后的罚息(罚息以借款本金49634.53元为基数,自2020年6月3日起至款项付清之日止,按年利率9.135%计算);复利(复利以未偿还的利息为基数,自2020年6月3日起至款项付清之日止,按年利率9.135%计算)。上述2019年1月17日起至实际清偿日止的利息、罚息、复利总计数额每年度应以借款本金为基数按同期一年期贷款市场报价利率四倍为上限。二、被告普代生、郭玉英、杨云贵、普玉兰对被告普金胜、杨美英的上述借款本息承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1164元，减半收取582元，由被告普金胜、杨美英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为判决书确定的履行期限届满后二年内。审判员  普文星二〇二〇年九月九日书记员  袁 钰