重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初19782号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司，营业场所重庆市江北区建新东路88号一单元7-8层，统一社会信用代码915000007659142699。负责人：胡修强，经理。委托诉讼代理人：陈杰，重庆渝府律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈丽，重庆渝府律师事务所实习律师。被告：赖晓华，女，1977年2月12日出生，汉族，住重庆市万州区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称大地财保重庆分公司）与被告赖晓华保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆分公司的委托诉讼代理人陈杰到庭参加诉讼，被告赖晓华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地财保重庆分公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付理赔款39744.51元，未付保费2248.38元，共计41992.89元；2．判令被告向原告支付违约金（以41992.89元为基数，从2020年2月7日起按年利率24%计算至付清之日止；3．判令被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4．本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年7月17日，被告作为借款人与贷款人徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称徽商银行南京分行）签订《个人贷款合同》，贷款金额为42000元整，贷款期限36个月，自2019年7月17日至2022年7月17日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等条款。同日，被告向原告投保了一份以徽商银行南京分行为被保险人的《大地保险个人贷款保证保险保险单》，保单号为PBLG201931171426000719，其中保险金额为49938元，每月保费金额为613.2元（按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止）。另该保险单载明：1．投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。2．投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。3．保险人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保单、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；4．保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。保单签发后，银行向被告履行了出借义务。后因被告未按约定还款，银行要求原告理赔，原告于2020年2月7日向其支付了相关理赔款项（代偿款）39744.51元。银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转给了原告。经原告向被告催收，被告仍未还款。综上所述，原告代偿了被告所欠银行的相关款项后，被告未按约偿还代偿款，故原告有权要求被告支付相关理赔款、未付保费、违约金以及实现上述债权而产生的费用。为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特向贵院起诉，望判如所请。被告赖晓华未到庭参加诉讼，也未提交答辩状。经审理查明，赖晓华（借款人/甲方）与徽商银行南京分行（贷款人/乙方）签订《个人借款合同（信保网贷）》约定：甲方向乙方借款用于消费，借款金额42000元；借款期限36个月，自2019年7月17日至2022年7月17日，实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准；借款利率为年利率7.3625%，且为固定利率；贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按罚息利率计收复利。还款方式为按月。甲方未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项，则构成违约，乙方有权宣布借款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用，并行使担保权利。《徽商银行个人借款凭证》载明，借款金额42000元，贷款执行利率7.3625%，逾期利率为11.0437%，贷款实际发放日2019年7月17日，贷款到期日2022年7月17日。2019年7月17日，赖晓华就该笔贷款与大地财保重庆分公司签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保单号：PBLG201931171426000719），保险合同载明：被保险人徽商银行南京分行；投保人赖晓华；保险金额49938元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；每月保费613.2元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间未支付的应缴保费；投保人在投保单中填写的住所地为相关司法文书的送达地址，只要相关司法文书由法院寄送至该地址即视为送达。徽商银行南京分行发放贷款后，赖晓华未按约定履行还款义务。2020年2月7日，徽商银行南京分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，明确已于2020年2月7日收到保单号为NO.PBLG201931171426000719的《个人贷款保证保险保险单》项下代偿款39744.51元，并同意于收到代偿款同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给大地财产保险股份有限公司。赖晓华付清了2019年9月17日前的保费，于2019年10月17日支付保费83.53元，于2019年10月31日支付保费529.67元，于2019年12月21日支付保费0.02元，截至2020年2月7日，赖晓华欠缴保费金额为2248.38元。以上事实，有《个人借款合同（信保网贷）》《徽商银行个人借款凭证》、还款明细（徽商银行南京分行）、《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》《中国大地个人贷款保证保险保险单》《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》、代偿债务与权益转让确认书等书证及当事人陈述等证据在卷佐证，并经庭审查证，足以认定。本院认为，原被告签订的《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》《中国大地个人贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。赖晓华未按约定向徽商银行南京分行履行还款义务，大地财保重庆分公司按照保险合同约定向徽商银行南京分行代偿了被告拖欠的贷款本息共计39744.51元，赖晓华应当按约向大地财保重庆分公司支付代偿款项，故对原告要求被告支付理赔款的诉讼请求，本院予以支持。大地财保重庆分公司诉请赖晓华支付未付保费的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院对大地财保重庆分公司要求赖晓华给付未付保费2248.38元请求予以支持。大地财保重庆分公司支付代偿款后，赖晓华未按约定归还全部理赔款项和尚欠保费，已构成违约，赖晓华应按双方约定支付违约金，大地财保重庆分公司请求按年利率24%计算，本院予以支持。关于律师费，因原告未举示证据证明律师费已实际产生，应承担举证不能的不利后果，故对原告主张律师费的诉请，本院不予支持。被告赖晓华经本院依法传唤，无正当理由，拒不到庭应诉，系自行放弃诉讼权利，依法应当承担相应法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告赖晓华于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司理赔款39744.51元；二、被告赖晓华于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司未付保费2248.38元；三、被告赖晓华于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司违约金（以理赔款、未付保费之和为基数，按年利率24%从2020年2月7日起计算至付清之日止）；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费938.08元，减半收取469.04元，由被告赖晓华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  邓忠明二〇二〇年九月二十三日书记员  刘媛媛