呼和浩特市中级人民法院民事裁定书（2020）内01民终2244号上诉人（原审被告）：王晓雨，男，内蒙古顺桦商贸有限公司法定代表人，住内蒙古自治区呼和浩特市。委托诉讼代理人：杜毅杰，内蒙古蒙商律师事务所律师。上诉人（原审被告）：内蒙古顺桦商贸有限公司。法定代表人：王晓雨，该公司执行董事。被上诉人（原审原告）：创金天地投资有限公司。法定代表人：耿君彩，该公司总经理。原审被告：张宝忠，男，住内蒙古自治区呼和浩特市。上诉人王晓雨、内蒙古顺桦商贸有限公司因与被上诉人创金天地投资有限公司、原审被告张宝忠民间借贷纠纷一案，不服呼和浩特市玉泉区人民法院（2018）内0104民初3294号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月17日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。王晓雨、内蒙古顺桦商贸有限公司上诉请求：1.撤销呼和浩特市玉泉区人民法院（2018）内0104民初3294号民事判决，查清事实依法改判或将本案发回重审；2.判令创金天地投资有限公司承担一、二审诉讼费。事实和理由：一审法院认定事实错误,适用法律错误。创金天地投资有限公司没有发放贷款的资格,《借款服务合同》不具有法律效力。创金天地投资有限公司营业执照经营范围显示没有发放贷款的资格,其通过案外人轻易科技公司以网络方式经常性面向社会不特定对象发放贷款的行为是违反国家规定、未经监管部门批准。超越经营范围，以盈利为目的，扰乱金融市场秩序,其行为符合最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题意见》的法律规定的。创金天地投资有限公司在一审开庭举证时并没有向法庭提交经监管部门批准允许从事贷款资格的证据,所提交的案外人轻易科技公司在网络上从事贷款中介的证明文件为复印件没有提交原件，所以创金天地投资有限公司发放贷款的行为本质上属于非法放贷,其表现形式完全符合“套路贷”的特点。打着民间借贷的名义,诱导借款人签订借贷、抵押、担保、保证、承诺等一系列法律文书,约定提前扣除保证金、中介费、服务费、违约金，变相收取高额利息。基于上述事实一审法院认定的“内蒙古顺桦商贸有限公司与轻易科技公司签订《借款服务合同》具有法律约束力。按照民间借贷适用法律司法解释支持利息……”属于认定事实错误。内蒙古顺桦商贸有限公司并没有收到创金天地投资有限公司诉称的借款。创金天地投资有限公司提交的证据复印件与打印件也不能证明内蒙古顺桦商贸有限公司实际收到过借款。一审法院忽略了一个最基本的事实,创金天地投资有限公司诉称的以及提交支付借款的证据是轻易科技公司在网络制作的管理软件，并称与支付宝功能一样,网络贷款平台的后台由创金天地投资有限公司控制。内蒙古顺桦商贸有限公司当庭要求给法庭提供付款交易明细,创金天地投资有限公司无法提供，借款根本就没有实际履行,完全是被上诉人创金天地投资有限公司自编自导的骗局。二审中，创金天地投资有限公司未到庭，也未提交书面答辩意见。张宝忠未到庭，亦未提交书面意见。创金天地投资有限公司向一审法院起诉请求：1．判令内蒙古顺桦商贸有限公司偿还创金天地投资有限公司借款27万元及利息11475元；2．判令内蒙古顺桦商贸有限公司向创金天地投资有限公司支付一次性违约金2.7万元（欠款额10％的当月违约金）；3．判令内蒙古顺桦商贸有限公司向创金天地投资有限公司支付延迟履行违约金3510元（按欠款额千分之一计算至2018年8月21日的延迟履行违约金，并要求计算至实际付清之日止）；4．判令王晓雨、张宝忠对内蒙古顺桦商贸有限公司的还款义务承担连带担保责任；5．判令本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用、鉴定费等诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由内蒙古顺桦商贸有限公司、王晓雨、张宝忠承担。一审法院认定事实：2017年6月18日，内蒙古顺桦商贸有限公司与轻易科技有限公司签订《借款服务合同》，合同约定，内蒙古顺桦商贸有限公司在轻易贷无线客户端注册并取得轻易贷会员账号并且按照轻易贷的要求使用轻易贷提供的网络服务。内蒙古顺桦商贸有限公司授权轻易贷按照本合同及《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》、轻易贷网上发布的各项规则，内蒙古顺桦商贸有限公司按网上的指令进行操作，不可撤销地承诺完全遵守本合同及轻易贷制订的各项规则及网页提示。内蒙古顺桦商贸有限公司承诺，在轻易贷每发生一笔借款业务，均须以网络在线点击的方式确认接受《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》电子协议；《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》的协议样本以本合同附件的形式连同本合同一并签署，与本合同同具法律效力。内蒙古顺桦商贸有限公司同意，内蒙古顺桦商贸有限公司与出借人、担保方签订的《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》协议样本以及在轻易贷在线点击确认的每一笔《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》、网络在线点击确认的电子协议、电子单据或凭证、通讯信息、各项规则及标准及《轻易贷会员服务协议》均为本合同不可分割的一部分，与本合同具备同等法律效力。同日创金天地公司与内蒙古顺桦商贸有限公司及王晓雨、轻易科技有限公司签订《借款及担保协议》，协议约定内蒙古顺桦商贸有限公司向创金天地公司借款27万元，利率4．25％（180天）。王晓雨对上述借款承担连带责任担保。协议还约定：如内蒙古顺桦商贸有限公司逾期还款，则内蒙古顺桦商贸有限公司一次性向创金天地公司交纳借款本金金额10％的款项作为违约金，且未在还清欠款之前，每逾期一日须按欠款本金的1‰向创金天地投资有限公司方支付延迟履行违约金。内蒙古顺桦商贸有限公司自愿承担由此产生的其他费用。2018年6月21日，内蒙古顺桦商贸有限公司、王晓雨给创金天地投资有限公司出具《欠款确认书》，确认截止今日欠本金27万元及违约金（利息）尚未偿还。2018年9月4日，张宝忠签订了《房屋、车辆担保承诺函》，对内蒙古顺桦商贸有限公司的上述借款提供了担保。一审法院认为，内蒙古顺桦商贸有限公司与与轻易科技公司签订《借款服务合同》系对轻易科技公司的委托行为，经轻易科技公司通过网络方式向创金天地公司借款的行为对内蒙古顺桦商贸有限公司有法律约束力。现创金天地公司已向内蒙古顺桦商贸有限公司履行交付借款27万元，内蒙古顺桦商贸有限公司应偿还创金天地公司借款27万元及利息11475元。创金天地投资有限公司既主张逾期还款的一次性违约金，又主张逾期还款的长期违约金，按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24％的部分，人民法院不予支持”。本案所涉合同中约定的每逾期一日须按欠款本金的1‰向创金天地投资有限公司支付延迟履行违约金已超过该标准，故按年利率24％保护2018年2月10日至实际付清借款之日的利息。王晓雨及张宝忠作为该笔借款的连带责任保证人，且创金天地投资有限公司在主债务履行期限届满之日起六个月内向保证人主张权利，故王晓雨及张宝忠应对内蒙古顺桦商贸有限公司的偿还承担连带清偿责任。综上所述，创金天地投资有限公司要求内蒙古顺桦商贸有限公司偿还借款本金及部分利息的诉讼请求事实清楚、数额明确，证据充分，予以保护。要求王晓雨、张宝忠承担连带责任的诉讼请求于法有据。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条规定，判决：一、内蒙古顺桦商贸有限公司于本判决生效后十日内偿还创金天地投资有限公司借款本金27万元、利息11475元及逾期利息（逾期利息计算：以借款本金27万元为基数，从2018年2月10日计算至借款本金实际还清之日止，按年利率24％计算）。二、王晓雨、张宝忠对上述第一项内容承担连带清偿责任。三、驳回创金天地投资有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5998元、保全费2120元，由内蒙古顺桦商贸有限公司、王晓雨、张宝忠负担。本院审理查明，创金天地投资有限公司、轻易科技有限公司系关联公司，耿君彩在创金天地投资有限公司担任总经理，在轻易科技有限公司担任监事。创金天地投资有限公司在全国各地多次大量通过“轻易贷”平台向社会不特定对象出借资金，该公司系非经监管部门批准从事金融业务活动的主体。案涉借贷平台轻易科技有限公司因涉嫌非法吸收公众存款已被石家庄市公安局长安分局立案侦查，并于2019年12月13日向社会发布公告。本院认为，创金天地投资有限公司的经营范围并不包括发放贷款业务，但其存在通过轻易科技有限公司的“轻易贷”平台大量放贷情况，具有经常性、经营性、对象不特定性，极易扰乱正常金融秩序，涉嫌非经金融主管部门批准，非法从事金融业务的经济犯罪。同时，案涉借贷平台轻易科技有限公司已被石家庄市公安局长安分局以非法吸收公众存款罪立案侦查，并于2019年12月13日向社会发布公告。依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回创金天地投资有限公司起诉，并将有关材料移送公安机关。综上，本案暂不宜作为一般民事案件审理，应当驳回起诉，如公安机关不能确定本案涉嫌经济犯罪，创金天地投资有限公司可另行起诉。综上所述，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十条的规定，裁定如下：一、撤销呼和浩特市玉泉区人民法院（2018）内0104民初3294号民事判决；二、驳回创金天地投资有限公司的起诉。一审案件受理费5980元，退还创金天地投资有限公司。上诉人内蒙古顺桦商贸有限公司、王晓雨预交的二审案件受理费5980元，予以退还。本裁定为终审裁定。审判长 李永刚审判员 辛宗寿审判员 宋晓瑾二〇二〇年九月二十九日（法官助理 李元日书记员 白 杨