广东省徐闻县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0825民初861号原告：广东徐闻农村商业银行股份有限公司。法定代表人：黄某某，男，董事长。委托代理人：曹某某，男，广东徐闻农村商业银行股份有限公司XX支行信贷管理员。被告：黄某1，女，汉族。被告：郑某某，男，汉族。与黄某1系母子关系。被告：钟某某，男，汉族。原告广东徐闻农村商业银行股份有限公司（以下简称徐闻农商行）诉被告黄某1、郑某某、钟某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日受理后，依法适用简易程序，于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告徐闻农商行的委托代理人曹某某到庭参加诉讼，被告黄某1、郑某某、钟某某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。徐闻农商行向本院提出的诉讼请求：1、判令黄某1、郑某某、钟某某偿还借款本金16000元及利息11236.05元（从2016年6月21日计至2017年3月30日按年利率12.9150%计正常利息1618.68元；逾期加罚息从2017年3月31日计至2020年4月20日，按正常年利率加息50%计9617.37元。2020年4月20日后的利息按合同约定计至还清贷款为止）；2、判令黄某1、郑某某、钟某某负担本案一切诉讼费用。事实与理由：借款人郑某1于2014年3月30日以还旧借新为由，向原徐闻县**信用合作联社XX信用社申请借款16000元，双方签订《借款合同》一份，合同约定，借款期限三年，年利率为12.9150%，还款方式为按季还息，到期还本。钟某某为本笔借款提供了连带责任的保证担保，并与XX信用社签订了《保证合同》。借款后郑某1偿还利息至2016年6月30日止。借款逾期后，XX信用社多次派人向郑某1催收贷款本息，但是郑某1均以各种理由，拒绝还款付息。2019年2月20日四病死亡。徐闻农商行认为郑某1与黄某1是夫妻关系，双方生育一男孩郑某某，黄某1、郑某某是郑某1第一顺序继承人，继承了郑某1的财产，也继承了郑某1的债权债务。2019年8月9日原徐闻县**信用合作联社改制为广东徐闻农村商业银行股份有限公司，原徐闻县**信用合作联社XX信用社改制为广东徐闻农村商业银行股份有限公司XX支行。为维护国家集体财产合法权益，请求法院准许徐闻农商行上述诉讼请求。徐闻农商行为证明其主张，向本院提供以下证据予以证明：1、《企业法人营业执照》、《核准变更登记通知书》、《法人代表身份证》、《中国银保监会广东监管局文件》粤银保监复[2019]593号关于广东徐闻农村商业银行股份有限公司开业的批复，证明原告徐闻农商行的诉讼主体资格；2、《身份证》、《常住人口信息表》，证明被告黄某1、郑某某、钟某某的身份情况及诉讼主体资格；3、《身份证》、《常住人口信息表》，证明郑某1的身份，以及郑某1与黄某1是夫妻关系。4、《常住人口信息表》，证明郑某某是郑某1与黄某1夫妻共同生育的子女。5、《证明》，徐闻县******委会于2020年4月21日证明郑某1于2019年2月18日因病死亡。6、《小额农户借款申请书》、《借款合同》、《借款借据》，证明原信用联社XX信用社向郑某1发放贷款16000元的事实；7、《同意保证担保承诺书》、《保证合同》、《关于同意继续提供保证担保的协议》，证明钟某某与原信用联社前山信用社签订《保证合同》，同意为郑某1向原信用联社XX信用社借款16000元提供保证，2018年5月3日钟某某继续提供担保，同意为郑某1继续提供担保，保证期间为2年；8、《同意借款意见书》，证明黄某1同意丈夫郑某1向原信用联社XX信用社贷款16000元，同意该债务由其家庭共同承担；9、《贷款催收通知书》，证明原信用联社XX信用社向郑某1、钟某某催款的事实。黄某1、郑某某、钟某某未向本院提交答辩意见，亦未参加本院庭审和提交证据。经庭审质证，徐闻农商行提供的证据真实合法，可以证明本案的事实，本院予以采纳。根据当事人陈述和经审查确认，本院认定事实如下：黄某1与郑某1是夫妻关系，黄某1与郑某1夫妻共同生育一男孩郑某某。郑某1于2014年3月30日以还旧借新为由，向原徐闻县**信用合作联社XX信用社申请借款16000元，同日双方签订《借款合同》一份，合同约定，借款期限三年，即从2014年3月30日起至2017年3月30日止，年利率为12.9150%，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，还款方式为按季还息，到期还本。钟某某在《同意保证担保承诺书》上签名，承诺承担保证责任，并与XX信用社签订了《保证合同》，同意为郑某1该笔借款提供连带责任保证担保，合同约定保证方式为不可撤销的连带责任保证担保，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。与此同时，黄某1在《同意借款意见书》签名，同意丈夫郑某1向原信用联社XX信用社贷款16000元，同意该债务由其家庭共同承担。合同签定后，原XX信用社依约借款给郑某1，郑某1给原XX信用社立下《借款借据》一份。借款后，郑某1给原XX信用社还借款利息至2016年6月30日止。借款逾期后，原XX信用社多次派人向郑某1催收贷款本息，但是郑某1都以各种理由拒绝还款付息。2018年5月3日钟某某在《关于同意继续提供保证担保的协议》上签名，同意自2018年5月3日起继续为郑某1该笔借款提供连带责任保证担保，保证期间为2年。2019年2月18日郑某1因病死亡。徐闻农商行于2020年6月3日诉至本院。另查明，2019年8月9日原徐闻县**信用合作联社依据中国银保监会广东监管局粤银保监复[2019]593号《关于广东徐闻农村商业银行股份有限公司开业的批复》的文件，改制为广东徐闻农村商业银行股份有限公司。本院认为，郑某1向原信用联社所属XX信用社借款系双方当事人真实意思表示，合同内容明确、具体，其内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合法有效，双方应严格按照约定履行义务。原信用联社按约定已向郑某1履行了贷款的义务，郑某1则应按合同约定到期返还借款并支付利息。但郑某1未按约定履行合同义务，偿还借款本息，其行为构成违约，现徐闻农商行主张郑某1偿还借款本金16000元及利息11236.05元（从2016年6月21日计至2017年3月30日按年利率12.9150%计正常利息1618.68元；逾期加罚息从2017年3月31日计至2020年4月20日，按正常年利率加息50%计9617.37元）并从2020年4月20日起继续按约定年利率12.9150%计算利息以及逾期还款罚息至借款还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。由于郑某1死亡，产生继承，按照《中华人民共和国继承法》第十条“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。”的规定，黄某1、郑某某是郑某1的第一顺序继承人，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限，超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”的规定，现徐闻农商行请求黄某1、郑某某偿还郑某1上述的债务，应当是在其依法继承郑某1的遗产实际价值范围内予清偿。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定。由于郑某1死亡致使其未能偿还本息给原信用联社，现徐闻农商行依法起诉后，黄某1没有在规定的举证期限内提供证据，证明该笔债务是郑某1的个人债务，所以应当按夫妻共同债务处理。又根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十六条：“夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。”的规定，黄某1应负本案债务连带清偿责任。钟某某与原信用联社XX信用社签订了《保证合同》，并在《同意保证担保承诺书》上签名，同意作为郑某1该笔借款的担保人，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。钟某某与原信用联社XX信用社签订的《保证合同》为连带责任保证，借款逾期后，钟某某于2018年5月3日在《关于同意继续提供保证担保的协议》上签名，同意自2018年5月3日起继续为郑某1该笔借款提供连带责任保证担保，保证期间为2年。根据《中华人民共和国担保法》第二十五条第二款：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。”的规定，保证期间未届满，现徐闻农商行请求确认钟某某对该笔借款担保保证有效，事实清楚，理由充分，本院予以支持。黄某1、郑某某、钟某某经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃庭审抗辩权利，不影响本院依据查明的事实和证据进行裁判。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十五条第二款，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告黄某1、郑某某在本判决发生法律效力后五日内，在郑某1的遗产实际价值范围内，清还原告徐闻县**信用合作联社借款本金16000元及利息11236.05元（从2016年6月21日计至2017年3月30日按年利率12.9150%计正常利息1618.68元；逾期加罚息从2017年3月31日计至2020年4月20日，按正常年利率加息50%计9617.37元）并从2020年4月20日起继续按约定年利率12.9150%计算利息以及逾期还款罚息至借款还清之日止。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告钟某某对以上债务承担连带清偿责任。案件受理费115元，由被告黄某1、郑某某、钟某某负担（原告已垫付，被告付款时迳退给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  黄海疆二〇二〇年九月三日书记员  张英伟附:相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十五条一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。第二十六条夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。