包头市九原区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内0207民初732号 原告：包头市南郊农村信用联社股份有限公司。 法定代表人：王大明，该行董事长。 委托诉讼代理人：史芮，内蒙古梵行律师事务所律师。 被告：李明，男，1966年5月25日出生，住包头市。 被告：白化梅，女，1987年10月9日出生，住包头市。 被告：解志强，男，1959年5月17日出生，住包头市。 被告：曹凤花，女，1969年12月9日出生，住包头市。 被告：景利山，男，1967年10月19日出生，住包头市。 原告包头市南郊农村信用联社股份有限公司与被告李明、白化梅、解志强、曹凤花、景利山金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告包头市南郊农村信用联社股份有限公司的委托诉讼代理人史芮，被告白化梅，解志强到庭参加诉讼，被告李明、曹凤花、景利山经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 包头市南郊农村信用联社股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李明立即偿还原告贷款本金97114.14元及相应利息（包括贷款利息、罚息及复利，暂计至2019年8月18日为19982.49元，之后按照《授信合约》约定的计息方式计算至清偿贷款本金之日止，利随本清），截止2019年8月18日，本息合计尚欠117096.63元。2、依法判令被告二、三、四，五对上述债务承担连带责任。3、依法判令五被告连带承担原告为实现债权产生的诉讼费及律师代理费。事实和理由：被告李明于2017年4月12日与原告签订《富民一卡通／福农卡授信合约》（以下简称授信合约），合约中约定被告李明作为持卡人从原告处获得授信额度（贷款），贷款金额为10万元整，贷款期限：自2017年4月12日起，至2018年4月10日止。并对贷款利率、利息计算、结算方式、罚息、复利等进行了约定。同日，被告白化梅、被告曹凤花与原告签订了以被告李明与原告签订的《富民一卡通／福农卡授信合约》为主合同的《最高额保证合同》。合同中约定，被告三和被告四为主合同项下债务提供担保，保证内容包括但不限于借款本金、利息（包括复利和罚息）、债权人垫付的所有实现债权和保证权的费用等。保证期间为自授信业务的主合同签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满日后两年止。原告多次向被告李明催要借款本金及利息，被告李明均要求宽限还款时间，承诺偿还借款本金及支付利息，却从未履行任何偿还借款本金及支付利息的义务。原告要求被告二、被告四履行保证义务，二保证人也拒绝承担保证责任。 白化梅、解志强辩称：我们给担保过，钱不是我们用了，是景利山用了。我们家庭困难，负担不了。李明和景利山有还款能力。 李明、曹凤花、景利山经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告李明于2017年4月12日与原告签订《富民一卡通／福农卡授信合约》，约定被告李明从原告处获得授信额度（贷款）10万元，贷款期限：自2017年4月12日起至2018年4月10日止。并对贷款利率、利息计算、结算方式、罚息、复利等进行了约定。同日，被告白化梅、解志强、曹凤花、景利山与原告签订了《最高额保证合同》。合同中约定四被告为主合同项下债务提供担保，保证内容包括但不限于借款本金、利息（包括复利和罚息）、债权人垫付的所有实现债权和保证权的费用等。保证期间为自授信业务的主合同签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满日后两年止。 本院认为，白化梅、解志强承认原告主张的事实，李明、曹凤花、景利山经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为承认包头市南郊农村信用联社股份有限公司在本案中主张的事实，故对包头市南郊农村信用联社股份有限公司主张的事实予以确认。被告李明作为借款人，应当承担贷款的偿还责任，对于具体数额，双方约定的利息符合法律规定，被告李明应偿还贷款本金97114.14元及利息、罚息及复利19982.49元，利息、罚息及复利计至2019年8月18日。原告与被告白化梅、解志强、曹凤花、景利山签订《最高额保证合同》，与白化梅、解志强、曹凤花、景利山形成保证担保法律关系，依法应予以保护。关于本案《最高额保证合同》中的“最高额度”，合同并未明确约定“最高额度”是指“本金最高额度”，还是指“全部债权最高额度”，容易产生不同的解释。但该《最高额保证合同》是原告提供的采用格式条款订立的合同，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，应当作出不利于原告方的解释，“最高额度”应解释为“全部债权额度”，即提供最高额保证的保证人就本金、利息、罚息等款项应承担保证责任的最高限额。原告于2019年10月24日向本院递交起诉状，在保证期间内向保证人主张权利，被告白化梅、解志强、曹凤花、景利山应按照合同约定在最高债权额限度内承担保证责任。 依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李明于本判决生效后十日内偿还原告包头市南郊农村信用联社股份有限公司借款本金97114.14元及利息、罚息及复利19982.49元（利息、罚息及复利计算至2019年8月18日），此后利息、罚息、复利按双方约定的利率计算至本金还清之日止； 二、被告白化梅、解志强、曹凤花、景利山共同在最高债权额100000元限度内对上述第一项判决内容中被告李明应还借款本金及利息、罚息、复利承担连带保证责任； 三、被告白化梅、解志强、曹凤花、景利山承担保证责任后，有权向被告李明追偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2642元、公告费400元（原告均已预交），由被告李明、白化梅、解志强、曹凤花、景利山负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。 审 判 长 王 芳 人民陪审员 石 岩 人民陪审员 陈 慧 二〇二〇年九月八日 法官 助理 武 艺 书 记 员 邬锦晔 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。 连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。