江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1323民初4151号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行，住所地江苏省泗阳县众兴镇北京东路群众大厦。负责人：张某。委托诉讼代理人：戴伦安，男，该支行员工。委托诉讼代理人：张同余，江苏致强律师事务所律师。被告：徐某，男，1987年10月19日出生，住江苏省泗阳县。被告：侯某，女，1987年4月19日出生，住江苏省泗阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行（以下简称邮储泗阳支行）与被告徐某、侯某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储泗阳支行委托诉讼代理人戴伦安、被告侯某到庭参加了诉讼，被告徐某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储泗阳支行向本院提出诉讼请求：1.二被告偿还贷款本金550000元及利息（截至2020年7月23日已产生利息为8803.19元；自2020年7月24日起至还清款之日止，按年利率7.3515%计算）；2.二被告支付原告律师费12000元；3.原告对二被告所有的位于泗阳县房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2019年4月25日，二被告与原告签订一份小额贷款额度借款合同，授信金额为550000元，额度存续期最长为10年。2019年4月26日，被告徐某与原告签订个人商务E捷贷业务开办协议。2019年5月6日，被告徐某支用贷款250000元，期限从2019年5月6日至2020年5月6日，还款方式为按周期结息到期还本，借款年利率为5.655%，逾期年利率为7.3515%。2020年4月28日，被告徐某支用贷款300000元，期限从2020年4月28日至2021年4月28日，还款方式为按周期结息到期还本，借款年利率为5.655%，逾期年利率为7.3515%。以上贷款约定被告徐某为共同借款人，并以二被告所有的位于泗阳县房屋作为抵押，办理了抵押登记。2020年5月，二被告未及时归还到期本息，违反合同约定，经原告多次催要未果。被告徐某未作答辩。被告侯某辩称，借款属实，借款是被告徐某使用，同意拍卖房子还款，同意支付律师费12000元。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月25日，原告（贷款人、抵押权人、甲方）与二被告（共同借款人、抵押人、乙方）分别签订《最高额综合授信合同》一份、《小额贷款额度借款合同》一份、《小额贷款最高额抵押合同》一份，三份合同主要约定：甲方向乙方提供的最高综合授信限额为人民币815000元，授信期限为120个月。其中单项业务授信额度金额为550000元，额度存续期最长为120个月。在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度之用其届满后自动失效，借款担保方式为抵押。借款利率为固定利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮30%，为年利率5.655%，在借款期限内，利率保持不变。贷款还款方式为按月付息、到期一次性还本法。乙方未履行对甲方负有的其他到期债务，乙方即构成违约，甲方可宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿，同时乙方还应承担诉讼费、律师费等。乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息在借期利率基础上加收30%确定。罚息利率在约定的利率基础上加收30%。抵押合同主要约定：抵押财产为坐落在泗阳县房屋。抵押担保债权最高额为815000元。2019年4月26日，双方办理了抵押登记，原告取得编号为苏(2019)泗阳县不动产证明第0012013号不动产登记电子证明。2019年5月6日，被告徐某向原告借款250000元，到期日为2020年5月6日，借款利率为年利率5.655%。2020年4月28日，被告徐某向原告借款300000元，到期日为2021年4月28日，借款利率为年利率5.655%。截至2020年7月23日，第一笔贷款欠到本金250000元、利息4726.8元。第二笔贷款欠到本金300000元、利息4076.39元。2019年3月1日，原告与江苏致强律师事务所签订《常年法律顾问合同》一份，双方约定：该所委派张同余律师担任原告的常年法律顾问，接受原告的委托参与诉讼、签署、送达或者接受法律文件，解答法律咨询、依法提供建议或者出具律师意见书等，服务期限自2019年3月1日至2022年3月1日止，法律顾问费用为每年12000元。2020年4月10日，原告向江苏致强律师事务所支付12000元律师费，但未表明系本案律师费。本院认为，原、被告之间的借贷关系、抵押关系不违反我国法律、行政法规的效力性强制性规定，应认定合法有效。借款人应当按照约定的时间返还借款。原告在履行出借款项的义务后，二被告作为共同借款人，应当按照约定按期归还借款本息，逾期还款还应承担相应的违约责任。对于第一笔借款，现已逾期，因二被告未按约还款，故原告依合同约定可宣布全部贷款提前到期，收回两笔贷款，并要求二被告按年利率7.3515%支付逾期利息。现原告主张二被告支付原告借款本金550000元及利息（截至2020年7月23日产生利息为8803.19元，自2020年7月24日起至还清款之日止，以550000元为基数，按年利率7.3515%计算），符合法律规定，本院予以支持。被告徐某以其所有的位于泗阳县房屋设定抵押作为担保，并办理了抵押登记，原告即对该房产享有合法有效的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，现二被告未能履行还款义务，原告对该房屋的折价、拍卖、变卖所得价款在815000元范围内享有优先受偿权。关于律师费，尽管本案原、被告约定因二被告违约，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求二被告承担律师费，但原告提交的《常年法律顾问合同》复印件，并不能证明其因本案支出律师费12000元，原告与江苏致强律师事务所并未就本案签订委托代理合同，且原告未能提供律师费发票原件，故原告主张的律师费12000元，本院不予支持。庭审中，被告侯某自愿承担该12000元律师费，系依法处分自己的民事权利，不违反法律规定，本院予以照准。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告徐某、侯某于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行借款550000元，并支付利息（截至2020年7月23日已产生利息为8803.19元；自2020年7月24日起至还清款之日止，按年利率7.3515%计算）；二、被告侯某于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行律师费12000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行对抵押物即位于泗阳县房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在815000元限额内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9508元，已减半收取计4754元，由被告徐某、侯某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员 许丽娟二〇二〇年九月二十四日法官助理 绳 梅书 记 员 吴 婕附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。