河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初4938号原告：郑州银行股份有限公司二里岗支行，住所地郑州市管城回族区城东路**。负责人：单蕴蕴。委托诉讼代理人：张辉，河南九君律师事务所律师。委托诉讼代理人：李家毅，河南九君律师事务所实习律师。被告：孙如方，男，1983年9月9日出生，汉族，住郑州市管城回族区。被告：高华，女，1982年5月18日出生，汉族,住郑州市管城回族区。被告：孙志民，男，1957年1月25日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：张艳霞，女，1957年7月15日出生，汉族，住郑州市金水区。原告郑州银行股份有限公司二里岗支行与被告孙如方、高华、孙志民、张艳霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑州银行股份有限公司二里岗支行的委托诉讼代理人张辉、李家毅到庭参加诉讼，被告孙如方、高华、孙志民、张艳霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。郑州银行股份有限公司二里岗支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙如方偿还原告借款本金398150.66元及暂计至2020年4月20日的利息83413元（利息、罚息、复利按照《个人综合消费循环贷借款合同》中约定的标准计算，2020年4月20日之后的全部欠款计算至被告实际清偿全部欠款之日止）；2.判令被告高华、孙志民、张艳霞为前述全部款项承担连带还款责任；3.判令原告对被告孙如方、张艳霞名下位于二七区苑陵街16号-1层0377号的房产享有优先受偿权；4.判令各被告支付原告律师费12000元；5.判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年7月6日，原告与被告孙如方签订《个人综合消费循环贷借款合同》，约定原告向被告孙如方发放贷款总额度为400000元的消费贷，借款期限为36个月，实际贷款起始日期以逐笔贷款在原告系统中记载的日期为准，贷款年利率7.395%，还款方式为按月付息，到期一次还本。同日，原告与被告孙如方、张艳霞签订《最高额抵押合同》，约定被告孙如方、张艳霞以其所有的位于郑州市××××号的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理抵押登记。同日，原告与被告高华、孙志民、张艳霞签订《最高额保证合同》，约定为被告孙如方的上述贷款承担连带保证责任。2017年8月8日，原告向被告孙如方授权消费额度400000元。被告孙如方自2017年8月9日开始消费，但未能按时偿还贷款。原告为维护自身合法权益，诉至法院。孙如方、高华、孙志民、张艳霞均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年7月6日，原告（贷款人、甲方）与被告孙如方（借款人、乙方）签订《个人综合消费循环贷借款合同》，主要约定：1.循环贷总额度400000元，借款期限36个月，自2017年7月7日起至2020年7月6日止，用于个人消费其他贷款的刷卡消费。2.合同附件《关于贷款细节的约定表》第7项约定：借款利率按照中国人民银行公布的人民币贷款基准利率执行，本合同项下的初始贷款年利率为7.395%，还款方式为按月付息，到期一次还本。3.合同附件《关于贷款细节的约定表》第10项约定：借款人未按本合同约定的期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%，贷款人并有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。4.借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，要求借款人清偿所欠贷款本息及费用。同日，原告（××）与被告孙如方（××）、张艳霞（××）签订《最高额抵押合同》，约定被告孙如方、张艳霞同意将其所有的位于郑州市××××号（不动产权证号：****）商铺抵押给原告，担保的主合同为原告与被告孙如方于2017年7月7日至2020年7月6日期间签订的形成原告对被告孙如方债权的各类合同及补充协议。2017年7月28日，被告孙如方、张艳霞将上述商铺抵押给原告，并办理抵押登记，抵押金额为400000元。2017年7月6日，原告（债权人）与被告高华（保证人）、孙志民（保证人）、张艳霞（保证人）签订《最高额保证合同》，主要约定：保证人担保的主合同为债权人和债务人孙如方于2017年7月7日至2020年7月6日期间签订的形成债权人对债务人债权的各类合同，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括本金、利息（含罚息和复利）、违约金以及债权人为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、律师代理费）等，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。2017年8月8日，原告出具《郑州银行额度授权通知书》，显示：贷款人户名：孙如方，产品名称：个人综合消费循环贷款，授权金额：400000元，额度期限：36个月，到期日：2020年7月6日，单笔期限：12个月，还款方式：到期还本，利率调整方式：固定利率。2017年8月9日，原告向被告孙如方发放贷款300000元，2017年8月10日，原告向被告孙如方发放贷款100000元。被告孙如方未按约足额偿还贷款。根据原告提交的账户明细对账单及贷款欠款信息显示，截至2020年4月20日，被告孙如方尚欠原告贷款本金398150.66元、利息83413元。另查明，原告与河南九君律师事务所签订《法律事务委托合同》，委托河南九君律师事务所代理本案诉讼。2020年8月4日，原告支付了律师代理费12000元。本院认为，涉案《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》由各方签字盖章，系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告依约向被告孙如方发放贷款，现还款期限已到，被告孙如方未按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告孙如方清偿所欠贷款本息，并支付罚息、复利及相应费用。现原告主张被告孙如方偿还借款本金398150.66元及截至2020年4月20日的利息（含罚息、复利）83413元，证据充分，本院予以支持。2020年4月21日起至实际清偿之日止的利息（含罚息、复利），原告要求按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定的罚息利率标准计算，于法不悖，本院予以支持。原告主张被告孙如方支付律师费12000元，属于债权人因实现债权而发生的合理费用，于法有据，本院予以支持。被告高华、孙志民、张艳霞作为连带责任保证人，与原告签订《最高额保证合同》，应对被告孙如方的上述债务承担连带清偿责任。被告孙如方、张艳霞自愿将其位于郑州市××××号（不动产权证号：1001080594-1号、10010805：****如方的上述贷款，原告有权对上述抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款在抵押金额的范围内优先受偿。四被告缺席，放弃了自己的诉讼权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：被告孙如方于本判决生效之日起十日内偿还原告郑州银行股份有限公司二里岗支行借款本金398150.66元及截至2020年4月20日的利息（含罚息、复利）83413元，2020年4月21日起至实际清偿之日止的利息（含罚息、复利），按照《个人综合消费循环贷借款合同》附件《关于贷款细节的约定表》第7项、第10项约定计付；被告孙如方于本判决生效之日起十日内支付原告郑州银行股份有限公司二里岗支行律师代理费12000元；被告高华、孙志民、张艳霞对上述第一、二项中被告孙如方的债务承担连带清偿责任；如被告孙如方不履行本判决第一、二项确定的给付义务，原告郑州银行股份有限公司二里岗支行有权对被告孙如方、张艳霞名下位于郑州市二七区苑陵街16号-1层0377号（不动产权证号：1001080594-1号、1001080594-2号）商铺折价或拍卖、变卖后所得价款优先：****IGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8803元，减半收取计4402元，由被告孙如方、高华、孙志民、张艳霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  吕璐璐二〇二〇年九月二十九日法官助理张若文书记员马世泰