内蒙古自治区科尔沁左翼中旗人民法院民事判决书（2020）内0521民初906号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行。负责人：王某。委托诉讼代理人：胡某，人，大学文化，住内蒙古自治区通辽市。公民身份号码：×××。被告：呼某，住内蒙古自治区通辽市。公民身份号码：×××。被告：包某1，住内蒙古自治区通辽市。公民身份号码：×××。被告：海某，住内蒙古自治区通辽市。公民身份号码：×××。被告：通某，住内蒙古自治区通辽市。公民身份号码：×××。被告：吴某，原住内蒙古自治区通辽市。公民身份号码：×××。被告：包某2，原住内蒙古自治区通辽市。公民身份号码：×××。本院受理原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行与被告呼某、包某1、海某、通某、吴某、包某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案受理后，依法适用简易程序，经审理发现不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年8月24日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行负责人王某、被告海某、通某到庭参加诉讼，被告呼某、包某1经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告吴某、包某2经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告呼某、包某1立即偿还借款本金17638.86元、支付利息5501.14元，合计23140元(利息、罚息暂计至2019年10月16日为止，实际支付按以17638.86元本金为基数，从2019年10月17日起按合同约定利息即年利率15.6％计算至本息偿清之日止);2.判令被告海某、通某、吴某、包某2对被告呼某、包某1所欠借款本金、利息、罚息承担连带担保责任;3.本案诉讼费用由被告呼某、包某1、海某、通某、吴某、包某2共同承担。事实与理由：2017年4月28日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行与被告呼某、包某1签订《小额贷款借款合同》一份，约定被告呼某、包某1从原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行处贷款30000元，固定利率12%，如被告呼某、包某1不按期归还本金，自逾期之日起按利率加收30%的罚息(即年利率15.6%)，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行为实现债权而支出的诉讼费、律师费、评估费等实现债权的必要费用由借款人承担。2017年4月28日，被告呼某、包某1、海某、通某、吴某、包某2与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行签订《小额贷款联保协议书》，约定被告呼某、包某1、海某、通某、吴某、包某2成立联保小组，所有小组成员均对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行向小组内其他成员发放的贷款承担连带保证责任。上述合同签订以后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行按照约定于2017年4月28日足额发放了贷款，但被告呼某、包某1未完全履行还款义务，且经原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行多次催告其仍然未能偿还。根据上述实际情况以及借贷双方在借款合同中的约定，被告呼某、包某1的行为已经构成违约，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行有权要求其按照合同约定承担违约责任、要求被告海某、通某、吴某、包某2承担连带担保责任。故原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行诉至法院。被告海某、通某共同辩称，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行所述属实，认可原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行诉讼请求，要求被告呼某、包某1偿还，经与被告呼某、包某1联系，被告呼某、包某1要求调解，每月挣钱就还，我们同意承担担保责任。被告呼某、包某1、吴某、包某2未作答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行向本院提交证据：1.小额贷款额度借款合同、小额贷款联保协议书各一份（议，原件在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行），证明呼某、包某1与我行签订贷款合同的事实，被告海某、通某、吴某、包某2承担连带担保责任的事实；2.个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据各一份（议，原件在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行处），证明我行向被告呼某账号打款金额为30000元的事实；3.结婚证复印件一份（复印件），证明被告呼某、包某1身份信息及夫妻关系。被告海某、通某均质证认为，对证据均无异议。被告呼某、包某1、海某、通某、吴某、包某2未向法庭提交证据。经本院审查认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行所提交的证据均来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：被告呼某与被告包某1系夫妻关系。2017年4月28日，被告呼某、包某1向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行贷款，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行与被告呼某、包某1签订《小额贷款额度借款合同》一份，约定被告呼某、包某1从原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行处贷款30000元，借款期限为2017年4月28日至2018年4月28日，固定年利率12%，还款方式为阶段性等额本息。如被告呼某、包某1逾期偿还，则逾期利率为15.6％。2017年4月28日被告呼某、包某1、海某、通某、吴某、包某2与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行签订《小额贷款联保协议书》，约定被告呼某、包某1、海某、通某、吴某、包某2组成联保小组，所有小组成员均对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行发放的贷款承担连带保证责任，担保范围是借款本金、利息、违约金、罚息、损害赔偿金、执行费、评估费及拍卖费，担保期限从借款之日起至借款到期后两年。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行按照合同约定于2017年4月28日足额发放贷款。被告呼某、包某1为原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行出具中国邮政储蓄储蓄银行个人贷款（手工）借据一枚。被告呼某、包某1偿还部分借款本金。截止到2020年1月4日被告呼某、包某1剩余贷款本金12848.82元，利息4463.68元未偿还。本院认为，根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条：“民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。”第一百七十六条：“民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。”《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零四条：“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”合法的借贷关系受法律保护。被告呼某、包某1向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行借款，双方签订了《小额贷款额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，被告呼某、包某1应依法履行全部偿还义务。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”被告海某、通某、吴某、包某2与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行签订《小额借款联保协议书》，共同为被告呼某、包某1涉案债务提供连带责任保证担保，约定保证期间为借款到期后两年，现被告海某、通某、吴某、包某2的连带担保均在保证期间内，故被告海某、通某、吴某、包某2应对被告呼某、包某1涉案债务承担连带责任保证。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告呼某、包某1经本院合法传唤，被告吴某、包某2经本院合法传唤，既不答辩又不到庭参加诉讼，视为对诉讼权利的放弃，本院予以缺席判决。综上所述，对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行的诉讼请求，本院予以部分支持。根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告呼某、包某1于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行借款本金12848.82元，支付利息4463.68元，合计17312.50元；二、被告呼某、包某1于本判决生效后支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行以未偿还的借款本金为基数，按年利率15.6%计算自2020年1月5日起至贷款实际清偿之日止的利息；三、被告海某、通某、吴某、包某2对上述贷款及利息承担连带担保偿还责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取378元，公告费400元，合计778元，由被告呼某、包某1、海某、通某、吴某、包某2负担633元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科尔沁左翼中旗孝庄文大街支行负担145元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区通辽市中级人民法院。审判长 孟庆东人民陪审员 李珊珊人民陪审员 韩宝军二〇二〇年九月十一日书记员 张晓杰