苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0591民初7766号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人：黄逸婷、刘晨瑜，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。被告：于吉琪，男，汉族，1988年4月17日生，住江苏省苏州市吴中区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告于吉琪信用卡纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月26日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人刘晨瑜、被告于吉琪到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告本金136688.71元，利息3479.71元，费用11982.07元，合计152150.49元(各项费用暂计算至2020年3月1日，此后利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日)；2、判令被告承担原告维权支出的律师费3500元；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用(包括但不限于案件受理费、公告费、前期律师费3500元、风险代理费等)。事实和理由：2018年1月15日及1月22日，被告向原告申领开通了居家乐分期信用卡及个人卡信用卡，但被告使用后屡次拖延还款，为维护原告的合法权益特诉至法院。被告于吉琪辩称：利息费用过高，希望减免。原告围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表、领用合约、本息费用构成表、交易明细、账单明细、委托代理协议，被告对上述证据均认可，故本院对上述证据予以确认。本院经审理认定事实如下：被告于吉琪于2018年1月22日向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心提出申领中国民生银行信用卡（个人卡）的申请，并申明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该申请表所附《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》载明：根据《中国民生银行民生信用卡章程》，民生信用卡申领人就信用卡的申领和使用相关事宜，与民生银行信用卡中心签订如下合约：名词定义部分约定，记账日是指民生银行信用卡在卡片发生交易后将交易款项记入持卡人信用卡账户的日期；最后还款日是指持卡人每个账单周期所对应的还款期限届满日。利息与费用部分约定，信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内；对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还民生银行信用卡中心，选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金，此外持卡人还应承担其他违约责任；信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利；年费、手续费、违约金等按民生银行信用卡依法确定公布的届时有效的费率表执行；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，民生银行信用卡中心有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期款项、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还；持卡人应承担因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）和损失；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。上述领用合约所附信用收费项目、收费标准的表格载明透支利率（每日）0.5‰，持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按照每日0.5‰计息，按月计收复利；预借现金手续费，人民币为预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（跨行），最低每笔收取人民币1元；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元。经审核后，原告向被告于吉琪发放卡号为62×××89的信用卡。2018年1月15日，被告于吉琪填写《民生居家乐白金信用卡申请表》，载明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国民生银行居家乐白金信用卡（个人卡）领用合约》中载明，持卡人自记账日起，应于每个账单周期的最后还款日偿还本金、手续费及其他应付款项。本合同项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的违约金全额及其他应付款项。违约金按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。居家乐大额分期业务手续费率收费标准为每期（月）0-1.5%，违约金为最低还款额未还部分的5%（最低人民币10元）。持卡人超过最后还款日未偿还最低还款额的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人提前全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期本金、未到期的分期手续费等），持卡人已出账单的分期手续费应按约定还款，持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失。原告经审核后向被告于吉琪发放卡号为62×××83的信用卡。被告于吉琪使用信用卡消费后未按约还款，故原告诉至法院。原告确认，被告尚欠卡号62×××89项下透支本金人民币35782.48元，截至2020年3月1日的利息（含复利）3479.71元，违约金3303.47元；被告尚欠卡号62×××83项下透支本金人民币100906.23元，截至2020年3月1日的违约金3607.17元，分期付款手续费5071.43元；之后不再主张分期付款手续费，仅主张利息（含复利）、违约金。本院认为：原告与被告于吉琪之间形成银行卡服务合同关系的意思表示真实，合法有效。于吉琪逾期还款的行为构成违约。故原告要求被告于吉琪归还透支本金的主张符合合同约定，本院予以准予。原告主张的分期手续费、违约金虽有合同约定为依据，但在原告所主张的利息年利率已达18%的情况下，再主张分期手续费、违约金明显过分高于因被告的违约行为所造成的实际损失，本院予以相应调整，利息（含复利）、分期手续费、违约金合并按年利率24%计算。依此计算，截至2020年3月1日，被告尚欠卡号62×××89项下利息（含复利）3479.71元，违约金本院酌情调整为1159.9元以及自2020年3月1日起至实际给付之日止按领用协议约定的标准计算的利息（含复利）、违约金。截至2020年3月1日，被告尚欠卡号62×××83项下分期手续费5071.43元及违约金3607.17元以及自2020年3月1日起至实际给付之日止按领用协议约定的标准计算的违约金。原告主张的律师费损失，有合同依据，本院予以准予。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告于吉琪于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡卡号62×××89项下欠款本金人民币35782.48元，并赔付截至2020年3月1日的利息（含复利）3479.71元，违约金1159.9元及自2020年3月2日起至实际给付之日止按领用协议约定标准计算的利息、复利、违约金（利息、复利、违约金总额以年利率24%为限）。二、被告于吉琪于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡卡号62×××83项下欠款本金人民币100906.23元，并赔付截至2020年3月1日的分期手续费5071.43元及违约金3607.17元及自2020年3月2日起至实际给付之日止按领用协议约定标准计算的违约金（违约金以年利率24%为限）。三、被告于吉琪于本判决生效之日起十日内偿付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费损失3500元。如被告未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1707元，由被告于吉琪负担，被告负担的案件受理费原告已预交，由本院退回，被告应于履行本判决时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的规定向苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 员 柳海峰二〇二〇年九月三十日法官助理 于洪康书 记 员 曾 莹