广西壮族自治区容县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0921民初2386号 原告：中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司，住所地：广西壮族自治区玉林市人民东路**。 负责人:晏强，总经理。 委托诉讼代理人：张远秋，广西曾纪淼律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈军，广西曾纪淼律师事务所律师。 被告：李云，男，1973年3月25日出生，汉族，居民，住广西容县。 原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（以下简称人民财保玉林分公司）诉被告李云追偿权纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法由审判员张勇适用简易程序独任审判，同年9月11日公开开庭进行了审理。原告人民财保玉林分公司的委托诉讼代理人陈军到庭参加诉讼，被告李云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人民财保玉林分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还代偿款21785.23元给原告。2.判令被告支付逾期保费250.34元给原告。以上1、2项小计22035.57元。3.判令被告支付违约金（以22035.57元为计算基数，从2019年7月29日起按日利率千分之一计箅至还清日止；现暂计算至2020年6月1日为6786.96元）给原告。4.判令被告赔偿律师费5764元给原告。5.本案诉讼受理费由被告承担。事实和理由：2018年9月3日，被告因拟向中国光大银行股份有限公 司南宁分行（以下简称光大分行）贷款，而向原告申请投保。投保单中的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第五条约定了保险事故发生的情形及事故发生后保险人的责任承担事宜。2018年9月5日，原、被签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称保险单），被告系投保人，原告系保险人，光大分行系被保险人；约定原告对被告向光大分行所贷26000元款进行承保，保险金额为28751.41元，保费月费率为1.4978%,每月保费为430.65元；保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止：保险事故发生后原告的赔偿等待期为80天；特别约定项约定原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30日，被告仍未向原告归还全部赔偿款项的视为违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始，按日千分之一缴纳违约金；原告基于被告违约而理赔后，有权向被告追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。据此，被告亦应承担本案产生的律师费。2018年9月10日，被告基于上述投保单、保险单与光大分行签订《个人贷款合同》而贷到款26000元，贷款期自2018年9月10日至2021年9月10日，按月分36期等额还本付息，双方还约定贷款利率、逾期罚息利率等。被告自2018年10月10日至2019年4月13日期间共还7期贷款后不再履行还款义务，于2019年7月29日导致保险事故发生，原告即按约代被告支付尚欠贷款本息共21785.23元给光大分行；另外，被告应付原告保费1550.34元（被告自2018年10月10日至2019年4月10日期间已交7期保费。但自2019年4月11日开始逾期至2019年7月28日共欠交108天的保费，即尚欠为108天÷30天×430.65元/月）。原告理赔后，被告于2019年8月30日支付了1300元给原告，此款扣减部分应付保费，仍尚欠250.34元保费未付清。另外，尚欠违约金（现暂计至2020年6月1日为6786.96元）；律师费5764元[(21785.23元+1550.34元+6786.95 元)×20%]。以上各项所欠款合计34586元。综上，为维护原告的合法权益，特向贵院起诉，望判如原告所请。 被告李云不到庭参加诉讼，不提供书面答辩，举证期限也没有提供证据。 本院经审理认定事实如下：2018年9月3日，被告向原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》（以下简称投保单），为被告向光大银行南宁分行借款而申请投保。2018年9月5日，原告与被告签订保单号为PBBR201845090000000785的《保险单》，该保险单载明被告系投保人，原告系保险人，光大银行南宁分行系被保险人；约定被告向光大银行南宁分行借款26000元；保险单保险费信息项约定被告每月缴纳保险费430.65元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放日起至清偿全部贷款本息之日止；保险赔偿等待期为80天。特别约定项约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始，按日千分之一计算，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权向投保人追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年9月10日，被告与光大银行南宁分行签订《个人贷款合同》，约定被告向光大银行南宁分行借款26000元，借款期限为36个月，从2018年9月10日至2021年9月10日，约定了借款利率及逾期罚息利率，被告选择等额还本付息的还款方式偿还借款本息，为36期偿还。同日，光大银行南宁分行向被告发放了借款26000元。被告自2018年10月10日至2019年4月13日期间共还7期贷款后,从2019年4月14日起，被告不再向光大银行南宁分行履行还款义务。2019年7月29日，原告按保险合同约定代被告向光大银行南宁分行返还了借款本息21785.23元。 根据原、被告签订的保险单的约定计算，被告欠原告108天的保险费1550.34元（被告自2018年10月10日至2019年4月10日期间已交7期保费。但自2019年4月11日开始逾期至2019年7月28日共欠交108天的保费，即欠保费为108天÷30天×430.65元/月）。原告理赔后，被告于2019年8月30日支付了保费1300元给原告，此款扣减部分应付保费，被告尚欠保费250.34元保费未付清给原告,被告此后不再向原告缴纳保险费。2020年5月28日，因本案原告与广西曾纪淼律师事务所签订《风险代理委托协议》，约定委托该所律师代理，原告向该所支付代理费：实行风险代理，支付标准按原告最后实得案件标的款20%比例支付代理费。 本院认为，原告是具有从事个人信用贷款保证保险业务的企业。被告向原告出具的《投保单》、被告与原告签订的《保险单》以及被告与光大银行南宁分行签订的《个人贷款合同》均是当事人的真实意思表示，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已按约定向被告提供了保险保证，光大银行南宁分行也向被告发放了借款，被告应按约定每月履行缴纳保险费以及返还借款本息的义务。然而被告因不履行向光大银行南宁分行返还借款本息以及向原告缴纳保险费，被告的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据保险合同约定，原告代被告向光大银行南宁分行履行了返还了所欠的借款本息，被告则应按保险合同的特别约定项不但应向原告返还代偿的借款本息、支付尚欠的保险费，还应承担违约责任和赔偿原告合理损失的责任。综上，原告代被告向光大银行南宁分行返还借款本息21785.23元，事实清楚，证据充分，本院予以确认，原告据此请求被告返还的代偿款21785.23元，本院依法予以支持。根据保险单约定计算，被告尚欠原告保险费250.34元，原告请求被告支付保险费250.34元，本院予以支持；关于原告请求的违约金，双方在保险单中约定被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始，按日千分之一计算。 向原告缴纳违约金，明显高于被告的违约行为给原告造成的实际损失，依法应予适当调整，本院参照银行贷款利率以及有关逾期付款的规定，将被告应承担的违约金计算标准调整为按年利率15.4%计算;原告请求赔偿律师费损失虽有合同依据，但明显过高,应以原告的诉讼标的金额28822.53元的5%计算，故被告应赔偿律师费损失1441.13元给原告。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未进行书面答辩，举证期限也没有提供证据,视为其已放弃其抗辩权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修订）第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李云返还代偿款21785.23元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 二、被告李云支付保险费250.34元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 三、被告李云支付违约金给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（违约金的计算：以22035.57元为基数，从2019年7月29日起至还清上述第一、二项债务之日止，按年利率15.4%计算）； 四、被告李云赔偿律师费损失1441.13元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司。 本案减半收取受理费332元，由被告李云负担。 上述债务，义务人应在本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于广西壮族自治区玉林市中级人民法院。 审 判 员  张 勇 二〇二〇年九月十八日 法官助理  徐发勇 书 记 员  梁仲芬