湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0102民初10607号原告：中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行，住所地长沙市芙蓉中路二段**。负责人：王瑞春，行长。委托代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人：罗文珺，湖南淡远律师事务所律师。被告：翟小丽，女，1980年3月15日出生，汉族，住长沙市雨花区。委托代理人：胥文俊，湖南华湘律师事务所律师。委托代理人：瞿若苗，湖南华湘律师事务所律师。被告:杨庆得，男，1975年5月18日出生，回族，住安徽省涡阳县。原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行(以下简称中行蔡锷支行)与被告翟小丽、杨庆得金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月15日公开开庭进行了审理。原告中行蔡锷支行的委托诉讼代理人厉平春到庭参加诉讼，被告翟小丽的委托诉讼代理人胥文俊、被告杨庆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行蔡锷支行向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告翟小丽签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；二、判令被告翟小丽立即偿还原告未到期借款本金1721571.43元，逾期本金22954.59元，逾期利息27587.54元，罚息606.79元，本息合计1772720.35元（利息及罚息暂计至2020年7月24日止，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；三、判令被告翟小丽承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币88636元；四、判令原告对被告翟小丽、杨庆得提供抵押的位于长沙市雨花区××路××号××栋××号的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；五、判令被告杨庆得在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；六、判令以上被告承担本案的全部诉讼费用及其他相关费用。事实与理由：2016年6月6日，翟小丽与中行蔡锷支行签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同就借款金额、借款利率、借款期限、还款方式、违约责任、担保条款、实现债权的费用承担等内容进行了约定。被告杨庆德与中行蔡锷支行签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，自愿承担连带清偿责任。合同签订后，中行蔡锷支行依约放款1960000元。但之后翟小丽未依约足额偿还借款，截至2020年7月24日，已拖欠原告贷款本息4期。故起诉，请求判如所请。被告翟小丽答辩称原告中行蔡锷支行主张的利息、罚息、律师费用过高，请求法庭对总计超过年利率24%的部分予以调减；同时，被答辩人诉请的律师费仅有委托代理合同，没有实际转款凭证，该费用并未实际发生，请求法庭对该项诉请依法驳回。未向本院提交证据。被告杨庆得的答辩理由同被告翟小丽的一致，未向本院提交证据。查明事实根据双方当事人的诉辩主张及举证质证情况，本院确定如下事实：2016年，翟小丽与中行蔡锷支行签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：翟小丽向中行蔡锷支行借款196万元，借款期限为240个月，贷款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率为参考利率，每12个月为一个浮动周期，贷款月利率4.0833‰，还款方式为等额本息还款法。被告翟小丽以自有的位于长沙市雨花区××路××号××栋××号房为该笔贷款提供抵押担保。翟小丽未按约定期限还款，中行蔡锷支行有权就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为在本合同约定的贷款利率的水平上加收50%；在合同履行过程中，翟小丽未按期归还贷款本息，中行蔡锷支行有权宣布贷款本息提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用的损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；对翟小丽以本合同项下贷款购买的长沙市雨花区××路××号××栋××号房对本合同项下借款人的全部债务，包括借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；并办理了抵押登记（抵押证明号：20180047129）。同时，被告杨庆得与中行蔡锷支行签订了一份《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，自愿为翟小丽的上述债务承担连带清偿责任。2016年6月7日，中行蔡锷支行依约向翟小丽发放了贷款196万元，并出具借款借据。贷款发放后，翟小丽未依约按时履行还款义务。截至2020年7月24日，被告翟小丽、杨庆得拖欠原告未到期借款本金1721571.43元，逾期本金22954.59元，逾期利息27587.54元，罚息606.79元，本息合计1772720.35元。另查明，中行蔡锷支行与湖南淡远律师事务所签订了一份《委托代理协议》，委托湖南淡远律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，并向湖南淡远律师事务所支付的按欠款总额5%计提的律师代理费88636元。湖南淡远律师事务所指派厉平春律师参与了本案诉讼。判决的理由和结果本院认为：中行蔡锷支行与翟小丽签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，对双方均有约束力，双方均应按合同履行。中行蔡锷支行已履行发放贷款的义务，翟小丽未按照约定及时偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。中行蔡锷支行要求解除借贷关系，未到期贷款本金提前到期，翟小丽偿还逾期贷款本息的诉求合法，本院予以支持。中行蔡锷支行要求翟小丽承担为实现债权所支付的费用即律师代理费，因翟小丽未严格履行《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，中行蔡锷支行委托湖南淡远律师事务所代为处理诉讼事宜，且湖南淡远律师事务所也指派律师参与了本案诉讼，湖南淡远律师事务所向本院提交了委托代理合同及律师费发票，翟小丽未全面履行义务的行为给中行蔡锷支行造成了实际损失（律师代理费及其他相关费用），参照《湖南省律师服务收费管理实施办法》的规定，中行蔡锷支行请求翟小丽承担实现上述债权所支付的律师代理费88636元（1772720.35*5%）的诉求合法，本院予以支持。翟小丽、杨庆得认为原告诉请的利息、复利、罚息、违约金及其他费用过高。经查，原告中行蔡锷支行贷款月利率为4.0833‰，其罚息及复利在贷款利率水平上加收50%，未超过年利率的24%。翟小丽、杨庆得的该项答辩理由不成立，本院不予支持。翟小丽、杨庆得主张律师费未实际发生，于法无据，本院不予认可。因涉案房屋办理了抵押登记手续，故中行蔡锷支行要求对该房屋拍卖、变卖后所得的价款在上述债务的范围内享有优先受偿权的诉求，本院予以支持。杨庆得与中行蔡锷支行签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，自愿作为连带责任保证人，故对中行蔡锷支行要求杨庆得对上述债务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行与被告翟小丽签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；二、被告翟小丽于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行支付借款本金1744526.02元；三、被告翟小丽于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行支付利息27587.54元，罚息606.79元（利息及罚息暂计至2020年7月24日，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；四、被告翟小丽于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行支付为实现债权所发生的律师代理费88636元；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。五、被告杨庆得对被告翟小丽的上述债务承担连带清偿责任；六、如被告翟小丽、杨庆得未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行有权就被告翟小丽、杨庆得名下的位于长沙市雨花区××路××号××栋××号房产拍卖、变卖后所得价款在上述债务的范围内优先受偿。本案受理费21552元，因简易程序减半收取计10776元，由被告翟小丽、杨庆得共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张劲波二〇二〇年九月十五日法官助理罗秋月书记员熊鹏附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。