湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0103民初3528号原告：中国建设银行股份有限公司湖北省分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：王浩，行长。委托诉讼代理人：郑怒，该分行员工。特别授权（仅限调解）。委托诉讼代理人：杨光辉，湖北元申律师事务所律师。一般代理。被告：张冲，女，1984年10月7日出生，汉族，住址武汉市东西湖区，被告：赵三明，男，1984年5月9日出生，汉族，住址同上，被告：武汉三江航天嘉园房地产开发有限公司，住，住所地武汉市东西湖区吴南路**（6）/div>法定代表人：孙德恒。委托诉讼代理人：胡祺岚，该公司员工。一般代理。原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行（以下简称建行湖北省分行）与被告张冲、赵三明、武汉三江航天嘉园房地产开发有限公司（以下简称三江航天公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行湖北省分行的委托诉讼代理人杨光辉、三江航天公司的委托诉讼代理人胡祺岚到庭参加诉讼，被告张冲、赵三明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行湖北省分行向本院提出诉讼请求：1、被告张冲、赵三明共同偿还所欠贷款本息合计399049.35元（其中截止2019年7月12日所欠本金389194.20元、利息9653.21元、罚息201.94）；此后的利息、罚息按合同约定的标准计算至欠款付清之日止；2、被告三江航天公司对上述请求承担连带清偿责任；3、原告建行湖北省分行对东西湖区金山大道南、新城十路东航天嘉园三期五号地块2栋2单元6层1室房屋享有抵押优先受偿权；4、本案诉讼费用由以上三名被告共同承担。事实和理由：2015年12月4日，原告建行湖北省分行与被告张冲签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：原告建行湖北省分行向被告张冲发放借款420000元，期限为300个月。被告张冲用借款购买位于东西湖区金山大道南、新城十路东航天嘉园三期五号地块2栋2单元6层1室房屋；还款方式为等额本息；另外合同还约定被告张冲、赵三明以其所购买的房屋为上述借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告三江航天公司向原告承诺就上述贷款向原告提供连带责任保证。上述合同签订后，原告建行湖北省分行依约发放了贷款，然而被告未履行还款义务。根据合同约定，原告建行湖北分行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并行使担保权利。为此原告建行湖北分行诉至法院。被告张冲、赵三明、三江航天公司未到庭应诉，亦未提交答辩意见。被告三江航天公司辩称，1、涉案合同系格式合同，加重我方责任的条款依法应当无效；2、即便合同有效，我方承担阶段性担保责任，商品房已办理期房抵押，我方无需再承担担保责任；3、若我方承担了阶段性担保责任，则应当明确我方在承担担保责任后有权向借款人追偿。经审理查明，被告张冲与赵三明系夫妻关系。2015年12月4日，原告建行湖北省分行与被告张冲、赵三明、三江航天公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：原告建行湖北省分行向被告张冲发放借款420000元，期限为300个月（即2015年12月4日至2040年12月4日）。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。还款方式为等额本息还款法；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上浮50%。本合同项下担保方式为阶段性保证加抵押。被告张冲以所购房屋提供抵押担保；被告三江航天公司提供连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。若借款人出现任一违约情形，原告建行省分行有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结算方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。被告张冲在合同尾部借款人及抵押人处签字，被告赵三明在合同尾部抵押人处签字，被告三江航天公司在合同尾部保证人处盖印。被告张冲以其所购买的位于武汉市东西湖区金山大道南、新城十路东航天嘉园三期五号地块2栋2单元6层1室房屋为上述贷款提供抵押担保，于2016年5月16日办理了《武汉市期房抵押证明》即武房期东字第××号。上述合同签订后，原告建行湖北省分行依约发放了借款420000元，但被告张冲未按约归还借款本息。截止2019年7月12日，被告张冲尚欠原告建行湖北省分行本金389194.20元、利息9653.21元、罚息201.94元。上述事实，有原告建行湖北省分行的陈述及其提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、《武汉市期房抵押证明》、贷款账户基本信息、结婚证等证据予以证实，且均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效。原告建行湖北省分行已依约发放了贷款，但被告张冲未依约归还借款本息，其行为已构成违约，故原告建行湖北省分行要求被告张冲偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。上述借款发生于被告张冲与赵三明夫妻关系存续期间，且被告赵三明亦在合同上签字表明其知晓该债务，其应承担共同还款责任。故原告建行湖北省分行要求被告赵三明偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，符合事实及法律规定，本院予以支持。案涉合同中虽约定被告张冲以所购房屋为前述借款提供抵押担保，但双方在房产管理部门办理的《武汉市期房抵押证明》是预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款的规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。现原告建行湖北省分行虽已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该登记并非抵押权登记，原告建行湖北省分行不能基于抵押权预告登记主张对案涉房屋享有优先受偿权，故原告建行湖北省分行主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，与事实及法律规定不符，本院不予支持。被告三江航天公司为案涉债务提供连带责任保证，在被告张冲未履行还款义务的情况下，应承担连带清偿责任。故原告建行湖北省分行主张被告三江航天公司承担连带保证担保责任的诉讼请求与事实及法律规定相符，本院予以支持。被告三江航天公司承担清偿责任后有权向被告张冲、赵三明追偿。对被告三江航天公司不承担担保责任的主张，本院不予以支持。被告张冲、赵三明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告张冲、赵三明于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行偿还借款本金389194.20元；二、被告张冲、赵三明于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行支付利息、罚息（截止2019年7月12日的利息9653.21元、罚息201.94元；此后的利息、罚息以实际欠款为基数，按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；三、被告武汉三江航天嘉园房地产开发有限公司对上述第一、二项判决确定的还款义务承担连带清偿责任；被告武汉三江航天嘉园房地产开发有限公司承担清偿责任后有权向被告张冲、赵三明追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3643元、公告费130元，共计3773元，由被告张冲、赵三明、武汉三江航天嘉园房地产开发有限公司负担（此款原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行已垫付，被告张冲、赵三明、武汉三江航天嘉园房地产开发有限公司随上述判决款项一并给付原告中国建设银行股份公司湖北省分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  周玉华二〇二〇年九月三十日书记员  李德胜