江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初5110号原告：中国建设银行股份有限公司连云港分行，住所地连云港市海州区海昌北路**。负责人：李建，该分行行长。委托诉讼代理人：郑明明，该分行职员。委托诉讼代理人：杲先亮，江苏永信律师事务所律师。被告：臧星，男，1987年4月12日出生，汉族，住连云港市海州区。被告：臧同玉，男，1958年6月30日出生，汉族，住连云港市海州区。原告中国建设银行股份有限公司连云港分行(以下简称建设银行)与被告臧星、臧同玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人郑明明及杲先亮到庭参加诉讼。被告臧星、臧同玉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、诉请判令解除原告与被告臧星、臧同玉2009年3月10日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》;2、诉请判令被告立即清偿借款本金207012.35元、利息12562.93元，罚息2018.90元（利息、罚息暂计至2020年8月12日，自2020年8月13日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息按合同约定计算），合计221594.18元;3、诉请判令二被告负担律师费15000元，诉讼费用;4、诉请判令原告有权就连云港市海州区的房屋折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿。事实与理由：2009年3月10曰，原告与被告臧星、臧同玉签订《个人住房（商业用房）借款合同》，被告向原告借款345000元,贷款期限20年，即2009年3月10曰至2029年3月10日，贷款发放时执行利率为4.158%,当前执行利率为3.43%，利率调整方式为“每年的1月1日调整”。贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告臧星以位于连云港市海州区屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告臧星、臧同玉拖欠贷款本息，原告催收无果，向贵院提起诉讼，请依法予以支持。被告臧星、臧同玉未作答辩。原告建设银行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：个人住房借款合同、房地产抵押合同、他项权证、贷款账户基本信息、江苏省增值税普通发票。被告臧星、臧同玉未到庭质证，经本院审查，对原告建设银行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告建设银行提交的证据及其陈述，本院认定事实如下：2009年3月4日，被告臧星与原告建设银行签订房地产抵押合同一份，以臧星名下的位于连云港市海州区产作为借款合同义务的抵押担保，并于2009年3月4日办理抵押登记，不动产登记证明载明，担保债权的数额为345000元。2009年3月10日，原告建设银行作为贷款人，被告臧星、臧同玉作为借款人，双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定：本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整，贷款支付凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利息自划款之日起计算，按日计息。本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，对于剩余款项，本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，按照先还本后还息的原则偿还，除此情形外，按照先还息后还本，息随本清的原则偿还。抵押人以抵押财产清单所列之财产设定抵押。抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。本抵押条款签订后，抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续，抵押人应在抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交贷款人持有。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。出现违约情形的，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借款关系。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。特别条款约定：借款人借款本金345000元，借款期限240个月（即自2009年3月10日至2029年3月10日）。本合同项下的贷款利率为月利率3.465%，执行浮动利率，即基准利率水平4.95%上下调30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清除之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同项下贷款的利率调整日于每年1月1日调整。借款人首付款金额为87179元，发放贷款的其他前提条件为办妥抵押及保险；贷款人将款项一次性划入借款人指定账户，该户名为九龙云天集团有限公司，账号32×××88。约定还款日为每个月的9日，首次约定还款日为2009年4月9日，如当月没有借款实际发放日对日的，则当月最后一日为约定还款日，最后一期委托扣款日为2029年3月9日。还款方式为委托扣款方式，还款方法为等额本息还款法。担保方式为最高额保证和抵押。抵押财产为连云港市海州区通灌南路369号九龙城市乐园房产。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。原告建设银行向被告臧星指定账户发放贷款345000元。借款期限内，被告臧星、臧同玉未按借款合同的约定返还本息，截至2020年8月12日，被告臧星、臧同玉拖欠建设银行借款本金207012.35元、利息12562.93元，罚息2018.90元。为此，建设银行委托江苏永信律师事务所律师代理本案诉讼，建设银行为此支付律师费15000元。本院认为，原告建设银行与被告臧星、臧同玉签订的个人住房（商业用房）借款合同，与被告臧星签订的房地产抵押合同，均是当事人的真实意思表示，合法有效。原告建设银行按照个人住房（商业用房）借款合同发放贷款后，被告臧星、臧同玉未按合同的约定返还本息，已构成违约，原告建设银行有权依据借款合同的约定，解除与被告臧星、臧同玉借贷关系，宣布贷款全部到期并要求两被告返还剩余本金并赔偿利息损失。故建设银行主张解除与臧星、臧同玉之间签订个人住房（商业用房）借款合同，并要求臧星、臧同玉偿还截至2020年8月12日借款本金207012.35元、利息12562.93元，罚息2018.90元，以及至实际清偿完毕之日止，按合同约定计算的利息、罚息及复利的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依据房地产抵押合同约定，被告臧星以其名下的位于连云港市海州区产对借款债务设立抵押担保，并办理了房屋抵押登记手续，因此，原告建设银行依法享有该抵押物的抵押权。故建设银行主张对抵押物的价值享有优先受偿权的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。建设银行因本案的诉讼向江苏永信律师事务所律师支付律师费15000元，依据合同约定，应当由臧星、臧同玉予以赔偿，故建设银行要求臧星、臧同玉赔偿其律师费的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司连云港分行与被告臧星、臧同玉于2009年3月10日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告臧星、臧同玉于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司连云港分行偿付借款本金207012.35元及利息、罚息（截至2020年8月12日利息12562.93元、罚息2018.9元，2020年8月13日起至实际清偿完毕之日止，按合同约定计算利息、罚息）；三、被告臧星、臧同玉于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司连云港分行偿付律师费15000元。四、原告中国建设银行股份有限公司连云港分行有权对被告臧星名下的位于连云港市海州区的房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4849元，由臧星、臧同玉负担（中国建设银行股份有限公司连云港分行已预交，臧星、臧同玉在付款时一并给付中国建设银行股份有限公司连云港分行）。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 孟善业二〇二〇年九月十九日法官助理 张 壤书 记 员 李小红法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行