重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0237民初1904号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路**，统一社会信用代码91500237671014235E。负责人：阳文昌，行长。委托诉讼代理人：王倩（系特别授权），重庆欧林律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨洲，重庆欧林律师事务所律师。被告：张点金，男，1977年5月28日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行（以下简称“邮政银行巫山支行”）与被告张点金信用卡纠纷一案，本院于2020年5月28日立案受理后，因被告张点金外出，无法联系，本院向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、告知合议庭组成人员通知书及开庭传票，举证期限届满后，依法适用普通程序，并于2020年9月9日公开开庭进行了审理。原告邮政银行巫山支行的委托诉讼代理人王倩到庭参加诉讼，被告张点金经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告截止2017年1月13日的借款本金8568元、费用1270.31元、利息1011.54元，共计10849.85元；2017年1月14日之后以10849.85元为基数按照日息万分之五，按月计收复利直至本息还清为止；2.判令被告向原告支付为实现债权而产生的律师费1000元；3.本案诉讼费用、公告费用由被告承担。事实和理由：2016年，被告向原告邮政银行巫山支行申请办理个人信用卡。经原告方审批后为被告开户，该账户卡号为62********……。自2016年4月1日开始，被告开始使用该卡用于取现、POS机刷卡消费等。后被告一直不按时还款，经原告方多次催要，被告依然拒绝还款，经原告对账，截止目前，被告共逾期46次，累计金额10849.85元。原告认为，被告在原告处办理信用卡，并持该卡消费，应该严格遵守原、被告间关于还款的相关约定。综上，为维护原告的合法权益，特具状起诉，请求判决并支持原告的诉讼请求。本案在审理过程中，原告将诉讼请求第一项变更为：依法判令被告偿还原告截止2020年9月7日的借款本金7522.63元、费用1270.31元、利息1011.54元，共计9804.48元；2020年9月8日之后以9804.48元为基数按照日息万分之五计收利息直至本息还清为止。被告张点金未作答辩。本院经审理认定事实如下：本院经审理认定事实如下：2016年3月15日，被告张点金向原告邮政银行巫山支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡），与原告签订了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》。被告张点金在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》上书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》的反面为《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》等。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》载明“中国邮政储蓄银行信用卡（以下简称‘信用卡’）申请人（以下简称‘乙方’）就信用卡申领和使用等相关事宜与中国邮政储蓄银行（以下简称‘甲方’）达成共识，并签订如下合约：……第三条利息及费用1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。4.乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款。溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。6.信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。甲方对已收取的年费不予以退还。年费减免政策以甲方规定为准。7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。8.甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。9.本合约涉及到的具体收费项目和标准见《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。……第五条还款……5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。……。”《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》载明“滞纳金最低还款额未还部分的5%……。”经原告审批同意，为被告张点金办理了卡号为62********……的信用卡。2016年4月18日，被告激活该卡并使用。2016年6月2日最后一次使用，后出现逾期。原告庭审中陈述，2020年7月14日，被告最后一次还款，其尾号为1798的信用卡欠款本金7522.63元、利息1011.54元、费用1270.31（其中滞纳金955.76元、违约金314.55元）元，账单金额合计为9804.48元。另查明，2020年5月10日，原告与重庆欧林律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，委托重庆欧林律师事务所就本案进行诉讼。2020年6月10日，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆分行支付重庆欧林律师事务所法律服务费7000元。以上事实，有原告的营业执照（副本）复印件、负责人身份证明书及身份证复印件，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》复印件，张点金交易明细及逾期信息截屏打印件，《法律事务委托代理合同》、重庆增值税专用发票、中国工商银行《网上银行电子回单》复印件以及庭审笔录等在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为，经原告审批同意，给被告办理了尾号为1798的信用卡。被告使用该卡进行透支消费后，理应按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》的规定，按时偿还透支款项及费用。被告使用信用卡透支消费后，未按时偿还透支款项及费用，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。现原告要求被告偿还截止2020年9月7日的借款本金7522.63元、费用955.76元（1270.31元－314.55元）、利息1011.54元及自2020年9月8日起至还清之日止的利息（该利息以未偿还的借款本金为基数，按日息万分之五计算）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付因本案所支出的法律服务费1000元，符合约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告对信用卡使用过程中所产生的费用及利息再计算利息，因原告的该主张不符合双方的约定和法律规定，故本院不予支持。本案中，原告起诉主张的费用1270.31元中包括违约金314.55元，因原告没有举出证据证实双方对违约金有所约定，故原告要求被告承担314.55元违约金的诉讼请求，不符合双方的约定及法律规定，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张点金于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行截止2020年9月7日信用卡透支的本金7522.63元、费用955.76元以及利息（截止2020年9月7日的利息1011.54元；从2020年9月8日起至还清之日止，以未偿还的信用卡透支本金为基数，按日利率万分之五计算利息）；二、由被告张点金于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行因其实现债权所支出的法律服务费1000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费96.12元，由被告张点金负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行本判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  刘大勇人民陪审员  黄元翠人民陪审员  张以珍二〇二〇年九月九日法官 助理  蒋 涛书 记 员  易雪兰