福建省罗源县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0123民初1731号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司,住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路******。 负责人：徐振裕，总经理。 委托诉讼代理人：吴伟清、武剑凡，福建重宇合众（福州）律师事务所律师。 被告：叶爱华，女，1975年11月27日出生，汉族,住福建省罗源县。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财保公司）诉被告叶爱华保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告永安财保公司的委托诉讼代理人吴伟清到庭参加诉讼，被告叶爱华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告叶爱华支付保险金赔款186,119.48元。2.判令被告叶爱华向原告永安财保公司支付经济损失（以186,119.48元为基数，自2019年11月14日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际付清之日止，暂计至2020年8月6日为5986.07元。）3.判令本案的诉讼费由被告叶爱华承担。 事实与理由：2018年11月12日被告叶爱华通过宁波银行直销银行投融资平台向蒋巧英等投资人借款200,000元，起息日为2018年11月12日，到期日为2019年11月8日，还款方式为到期一次性还本付息。根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告叶爱华作为投保人向原告永安财保公司投保，被保险人为蒋巧英等投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告叶爱华到期未按约定支付本金和利息，原告永安财保公司作为保险人在接到宁波银行股份有限公司索赔申请书后于2019年11月14日支付了保险金210,256.66元，同时宁波银行股份有限公司代被保险人向原告永安财保公司出具了权益转让书。被告叶爱华于2019年11月14日还款24,136.98元，于2019年12月21日还款0.2元。原告为维护自身合法权益，遂提起本案诉讼。 被告叶爱华未作答辩。 经审理查明：“宁波银行直销银行”投融资平台是由宁波银行股份有限公司开发并运营的，向融资人、投资人提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算等服务的金融信息中介服务平台。《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》约定：1.平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。2.为交易公平性及管理便利性，平台为融资人提供《借款协议》(样本)，并在交易达成时，根据融资人与投资人确认的相关要素信息自动生成《借款协议》供交易双方查询、存档。除非有明显错误,《借款协议》内容以平台公示内容为准，融资人对此无异议。3.融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费和平台服务费等。具体融资费率以年化利率表示，具体以融资人实际发起借款时平台展示为准。4.融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止。《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》约定：1.投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。2.若上述融资项目有平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。3.为交易公平性及管理便利性，平台为投资人提供借款协议的样本，并在交易达成时，根据融资人与投资人确认的相关要素信息自动生成借款协议供交易双方查询、存档。除非有明显错误,借款协议内容以平台公示内容为准，投资人对此无异议。2018年11月12日，被告叶爱华通过“宁波银行直销银行”投融资平台与案外人蒋巧英达成一份《借款协议》，向案外人蒋巧英借款200,000元，起息日为2018年11月12日，到期日为2019年11月8日，借款期限为362日，借款利率根据实际借款天数按日计息，年利率为5.1%，日利率为年化利率/360,还款方式为到期一次性还本付息。2018年11月13日，宁波银行股份有限公司代被告叶爱华向原告永安财保公司投保“白领融”个人借款保证保险。其后，原告永安财保公司签发保险单，投保人为被告叶爱华，被保险人为案外人蒋巧英，保险金额为210,256.66元，保险期间为2018年11月12日至2019年11月8日。《“白领融”个人借款保证保险条款》第三十条约定：发生保险责任范围内的损失，被保险人应及时行使向投保人请求赔偿的权利。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况……。其后，被告叶爱华到期未还本付息。2019年11月11日，宁波银行股份有限公司向原告永安财保公司出具索赔申请书，要求原告永安财保公司支付赔款210,256.66元。2019年11月14日，原告永安财保公司将210,256.66元转入宁波银行股份有限公司指定的银行账户。2019年11月14日，宁波银行股份有限公司向原告永安财保公司出具一份《权益转让书》，将案涉借款合同中约定的主债权及从债权转让给原告永安财保公司。另查明，被告叶爱华于2019年11月14日还款24,136.98元，于2019年12月21日还款0.2元。 本院认为，被告叶爱华与原告永安财保公司之间形成的保险合同系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，对双方均具有约束力。被告叶爱华借款后，未按约偿还借款本息，原告永安财保公司按照保险合同约定赔付保险金，则其自赔付保险金之日起依法享有向被告叶爱华追偿的权利。故原告永安财保公司主张被告叶爱华应向其支付186,119.48（210,256.66元-24,137元-0.2元）元，于法有据，本院予以支持。自原告永安财保公司赔付保险金之日起，被告叶爱华即负有向其归还理赔款的义务，故原告永安财保公司主张被告叶爱华应向其支付自2019年11月14日起至上述款项偿清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率计算的利息损失，于法有据，本院予以支持。被告叶爱华经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告叶爱华应于本判决生效之日起十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付186,119.48元及利息损失（以186,119.48元为基数自2019年11月14日起至上述款项偿清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4142元（原告永安财产保险股份有限公司上海分公司预交4529元，退还387元），减半收取计2071元，由被告叶爱华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 李瑞钦 二〇二〇年九月二十五日 法官助理 郑 艳 书 记 员 林淑龄 附： 本案适用的法律条文及执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。