新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）新0102民初1784号 原告：乌鲁木齐市天融小额贷款有限责任公司，住所地乌鲁木齐市新华北路**红山新世纪写字楼**A4。 法定代表人：张玉龙，该公司董事长。 委托诉讼代理人：马成林，男，1978年12月1日出生，住乌鲁木齐市达坂城区。 委托诉讼代理人：李新亚，女，1991年10月18日出生，住乌鲁木齐市沙依巴克区。 被告：刘小华，男，1965年4月1日出生，住乌鲁木齐市沙依巴克区。 被告：刘沂，女，1986年10月2日出生，住乌鲁木齐市新市区。 被告：李仁政，男，1975年6月20日出生，住乌鲁木齐市沙依巴克区。 原告乌鲁木齐市天融小额贷款有限责任公司（简称天融小贷公司）与被告刘小华、刘沂、李仁政借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告天融小贷公司的委托诉讼代理人马成林、李新亚到庭参加诉讼，被告刘小华、刘沂、李仁政经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告天融小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘小华、刘沂偿还借款本金26，721.18元；2、判令被告刘小华、刘沂支付利息及罚息合计25，652.33元（自2015年10月20日至2019年10月19日），并按照月利率2%支付自2019年10月20日至借款本金实际清偿之日止的利息；3、判令被告李仁政对被告刘小华、刘沂的上述债务承担连带责任；4、由各被告承担本案诉讼费等费用。事实和理由：2014年12月19日，原告天融小贷公司与被告刘小华、刘沂签订一份《借款合同》，并与被告李仁政签订了《保证合同》。合同约定：被告刘小华、刘沂、李仁政采取先息后本的还款法向原告借款100，000元，借款期限自2014年12月19日至2015年12月18日，月利率1.867％，月罚息0.133％（原告自愿放弃月利率加罚息超过2.0％的部分）。截止2019年10月19日，被告刘小华、刘沂累计偿还本金及利息85，312.82元（本金73，278.82元，利息12，034元），尚欠52，373.51元未还（本金26，721.18元，利息及罚息合计25，652.33元）。经原告多次索要无果，故诉至人民法院，请求支持如诉。 被告刘小华、刘沂、李仁政未进行答辩。 原告天融小贷公司围绕其提出的诉讼请求提交了以下证据：一、2014年12月19日签订的合同编号为TRSMC借-201412018号《借款合同》一份，证实：原告与被告刘小华、刘沂之间存在借款合同关系，合同中第1.1条约定两被告向原告借款本金为100，000元，期限自2014年12月19日至2015年12月18日，第2.1条约定月利率为1.867％，第4.1条约定还款方式为等额本息还款法；第11.3条约定借款人未按时足额偿还贷款本金及利息的，贷款人有权按逾期利率计收利息，逾期贷款罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，罚息利率为本合同约定利率上浮50％；第11.4条约定借款人未按时足额偿还借款，应承担贷款人为实现债权而支付的诉讼费、公告费、执行费及其他相关费用。被告刘小华、刘沂在借款合同落款处签字捺印。二、2014年12月18日的合同编号为TRSMC保-201412018号《保证合同》一份，证实：被告李仁政与原告之间存在担保法律关系，该合同第1.1条约定保证人担保的主债权为主合同项下贷款本金100，000元，月利率1.867％，贷款期限自2014年12月19日至2015年12月18日；第2.1条约定担保范围为主合同项下的债权本金、利息、罚息及债权人实现债权而发生的费用；第3.1条约定保证方式为连带责任保证。被告李仁政在合同中签字捺印。三、《中国银行付款回单》一份，证实：原告于2014年12月19日通过银行转账方式向被告刘小华的账户实际出借资金100，000元。四、原告借贷系统自动生成的《刘小华逾期本金利息核算清单》一份，证实：被告已向原告偿还本息金额以及欠付借款本息金额的详情，在计算单中显示被告自2015年10月19日开始逾期，被告已偿还借款本金73，278.82元，利息12，034元，尚欠本息52，373.51元（其中本金26，721.18元，利息25，652.33元）。 被告刘小华、刘沂、李仁政未质证。 基于被告刘小华、刘沂、李仁政经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也没有提出书面答辩意见，且拒不参加本院组织当事人进行的证据交换和质证活动，这是对其民事权利和诉讼权利的自由处分，可以视为被告对原告提交的证据不持异议并承认上述证据所要印证的主要事实。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下： 2014年12月19日，被告刘小华、刘沂因缺少流动资金，经与原告天融小贷公司协商后双方签订一份《借款合同》，合同约定：由被告刘小华、刘沂按每月19日等额本息还款的方式向原告借款100，000元，期限自2014年12月19日至2015年12月18日，月利率为1.867％；借款人未按时足额偿还借款本金及利息的，出借人有权按逾期利率计收利息，逾期贷款罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，罚息利率为本合同约定利率上浮50％；借款人未按时足额偿还借款的，应承担出借人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、执行费及其他相关费用。同日，被告李仁政与原告签订《保证合同》一份，由李仁政对被告刘小华、刘沂向原告的借款提供连带责任保证。该合同约定：保证人担保的主债权为主合同项下借款本金100，000元，借款期限自2014年12月19日至2015年12月18日，月利率1.867％；担保范围为主合同项下的债权本金、利息、罚息及债权人实现债权而发生的费用；保证期间和借款合同项下的借款期间同时存在，借款清偿完毕后，保证义务才消灭；主合同约定债务人可分期履行还款义务的，保证期间按各期还款义务分别计算，自每期债务履行期限届满之日起，计至最后一期债务履行期限届满之日止。 上述合同签订当日，原告通过银行转账向被告刘小华的账户出借资金100，000元，但被告刘小华、刘沂仅按照约定的等额本息还款法陆续偿还借款本金73，278.82元，利息12，034元。自2015年10月19日开始，刘小华、刘沂没有再向原告归还借款本息，截止2019年10月19日欠付借款本金26，721.18元、利息及罚息合计25，652.33元。原告经多次催要无果，遂诉至本院，请求支持如诉。 本院认为，结合被告放弃对原告诉求主张的抗辩及本院查明的事实，对原告的各项诉讼请求做如下评判：原告天融小贷公司与被告刘小华、刘沂之间达成的借款合同是当事人的真实意思表示，缔约当事人应当全面自觉履行合同约定的义务。被告刘小华、刘沂向原告借款后，自借款期限届前两个月开始拖欠剩余借款本金及利息迄今，其行为有悖诚信且已构成合同违约。《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取其他补救措施或者赔偿损失等违约责任。”鉴于刘小华、刘沂对欠付剩余借款本金26，721.18元的事实予以承认，故本院对原告要求归还该笔借款的诉讼请求予以支持。 借款人应当按照约定的期限返还借款，未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”该条款规定的年利率24%换算月利率为2%。涉案借款合同约定“月利率为1.867％，逾期罚息利率为本合同约定利率上浮50％”，该合同约定的月利率1.867％加逾期罚息利率2.80%（1.867％＋0.933%）明显过高，已经严重超过法律规定的利率标准。原告于本案中按照法律规定主动将逾期罚息利率下调为0.133％，并要求被告刘小华、刘沂据此计息标准赔付自2015年10月20日至2019年10月19日期间的利息25，652.33元。原告的此项诉讼请求亦与法不悖，本院予以支持。由于被告刘小华、刘沂至今未归还剩余借款，导致原告的损失仍将持续产生，故原告主张由刘小华、刘沂自2019年10月20日起以本金26，721.18元为基数，按照月利率2%的标准继续计付逾期还款利息至借款本金实际清偿之日止的诉讼请求，亦合法有据，本院应予支持。 关于被告李仁政是否应当继续承担连带责任保证的问题。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十二条第二款规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”涉案保证合同约定：“保证期间和借款合同项下的借款期间同时存在，借款清偿完毕后，保证义务才消灭。”据此，涉案保证合同关于保证人李仁政的保证期间的约定，依法应当视为约定不明。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期间届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十一条规定：“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。”被告刘小华、刘沂的主债务履行期间届满之日为2015年12月18日，而原告提起本案诉讼的时间是2020年4月2日，期间已经超过法律规定的二年期限。鉴于此，被告李仁政的保证责任应当免除，原告要求李仁政对被告刘小华、刘沂的涉案债务承担连带责任保证的诉讼请求，违反法律规定，本院不予支持。 综上所述，原告天融小贷公司主张由被告刘小华、刘沂偿还剩余借款本金并赔付逾期还款期间利息的诉讼请求，合理有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十一条、第三十二条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘小华、刘沂偿还原告乌鲁木齐市天融小额贷款有限责任公司借款本金26，721.18元； 二、被告刘小华、刘沂赔付原告乌鲁木齐市天融小额贷款有限责任公司利息25，652.33元； 三、被告刘小华、刘沂以本金26，721.18元为基数，按照月利率2%，支付自2019年10月20日起至借款本金实际清偿之日止的逾期还款利息； 四、驳回原告乌鲁木齐市天融小额贷款有限责任公司对被告李仁政的诉讼请求。 以上被告刘小华、刘沂应给付款项合计52，373.51元，限于本判决生效后立即一次性付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1，109.34元（原告已预交），由被告刘小华、刘沂负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院。 审判长 江金麒人民陪审员祁敏人民陪审员王建军 二〇二〇年九月三日 书记员 艾  克  丹   ·   艾  力  肯