江苏省扬州市江都区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏1012民初9373号原告：曹明宏，男，1963年10月2日出生，汉族，住扬州市江都区。委托诉讼代理人：康洁琼，北京浩天信和（银川）律师事务所律师。被告：徐军，男，1969年2月26日出生，汉族，住扬州市江都区。被告：张志年，女，1970年8月27日出生，汉族，住扬州市江都区。被告：经荣剑，男，1966年12月29日出生，汉族，住扬州市江都区。被告：王长红，女，1968年4月1日出生，汉族，住扬州市江都区。原告曹明宏与被告徐军、张志年、经荣剑、王长红担保追偿纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告曹明宏及其委托诉讼代理人康洁琼、被告徐军到庭参加诉讼，被告张志年、经荣剑、王长红经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告曹明宏向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐军偿还原告曹明宏代为向江苏江都农村商业银行股份有限公司（以下简称江都农商行）偿还的债务本息1586588.19元，并按年利率10.7%自2019年5月6日起承担资金占用期间的利息损失；2.判令被告经荣剑、王长红对前述第一项债务承担连带清偿责任，并按年利率21.4%自2019年5月6日起承担逾期还款利息至本息全部付清之日止；3.判令被告张志年对原告向被告徐军追偿后不能受偿的部分承担三分之一的清偿责任；4.本案诉讼费由四被告共同承担。事实及理由：2018年2月，被告徐军与江都农商行签订《最高额个人担保借款合同》，双方约定被告向江都农商行借款不超过人民币150万元，借款期限自2018年2月12日至2019年1月15日，由原告曹明宏及其妻子郭晓萍与被告张志年共同为该笔借款提供担保。合同签订后，江都农商行向被告徐军提供了150万元借款。2019年2月，该笔借款期限届满后，经江都农商行催要，被告徐军未能偿还。2019年3月6日，被告经荣剑、王长红夫妇向原告曹明宏出具承诺书，注明如借款人徐军到2019年3月底不能还款，由担保人曹明宏代偿150万元贷款本金及所欠利息。本人郑重承诺：如曹明宏代偿，代偿后一个月内本人归还曹明宏代偿的贷款本息，如一个月本人未能归还，除应归还代偿本息外，另按上述合同约定的利率两倍追加计息，并从代偿之日起开始计算。2019年5月5日，被告徐军一直未能偿还借款，原告曹明宏代被告徐军向江都农商行偿还借款本息合计1586588.19元。此后，被告经荣剑、王长红一直未按承诺兑现还款义务。综上，原告代被告徐军清偿了全部借款本息，被告徐军应向曹明宏偿还全部代偿款并承担资金占用期间的利息；被告经荣剑、王长红作为出具承诺书的债务加入人，应按承诺向原告偿还全部代偿款并承担资金占用期间的双倍利息；被告张志年作为原合同的保证人，应按比例承担相应责任。原告提供下列证据：1.《最高额个人担保借款合同》复印件一份，证明被告徐军向江都农商行借款150万元的相关约定；2.《还款承诺书》原件一份，证明被告经荣剑、王长红加入案涉债务的事实；3.《代偿证明》原件一份、《收贷收息凭证》原件两份，证明原告履行了保证责任。被告徐军辩称，被告不认识原告曹明宏，案涉借款也未发放到被告账户，是被告经荣剑以被告徐军名义贷款。贷款后也是由被告经荣剑将利息汇入被告徐军账户，再由被告徐军转到江都农商行账户。被告怀疑案涉借款系被告经荣剑、原告曹明宏与银行当时的具体业务经办人（滕立忠）合伙诈骗取得款项，请求驳回原告对被告徐军的诉讼请求。被告张志年未答辩，亦未提供证据。被告经荣剑未答辩，亦未提供证据。被告王长红未答辩，亦未提供证据。结合原告提供的证据及原告与被告徐军的当庭陈述，本院对以下事实予以认定：2018年2月，被告徐军（借款人）与江都农商行（贷款人）、原告曹明宏及其妻子郭晓萍、被告张志年（担保人）签订《最高额个人担保借款合同》一份，约定担保人自愿为借款人自2018年2月12日起至2019年1月15日止，在贷款人处借款所形成的全部债务提供担保，在此期限和不超过人民币150万元的最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续，借款人可循环使用此借款额度；合同项下借款利率为年利率10.7%，借款人每次具体使用借款额度时，如借款凭证上记载的利率与本条约定不一致时，以借款凭证记载为准，担保人对此无异议；借款人取得的贷款资金，存入如下账户：账户名称徐军，账号为62×××93，采取贷款人受托支付，贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，经审核无误后，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；保证方式为连带责任保证，合同项下有多个保证人，每一保证人均对借款人的全部债务承担连带保证责任；保证期间为每期还款日起二年。后被告徐军仅支付部分利息，其余款项未能偿还。2019年3月6日，被告经荣剑、王长红出具《还款承诺书》，注明曹明宏夫妻为借款人徐军在江都农商行贷款担保150万元整，借款合同编号为江农商个高保借（5781201802120129）号。如果借款人徐军到2019年3月底不能还款，而由担保人曹明宏代偿150万元贷款本金及所欠利息。本人经荣剑郑重承诺若曹明宏代偿，代偿后一个月内本人归还曹明宏代偿的贷款本息，如一个月内本人未能归还，除应归还代偿本息外，另按上述合同约定的利率两倍追加计息，并从代偿之日起开始计息。2019年5月5日，江都农商行出具《代偿证明》，注明因借款人徐军未能向我行履行编号为江农商个高保借（5781201802120129）号的《最高额个人担保借款合同》项下的还本付息义务，保证人曹明宏于2019年5月5日向我行履行代偿义务，代借款人向我行代偿借款人所欠本行本金1500000元、利息86588.19元，合计1586588.19元，还款凭证已交保证人持有。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，原告曹明宏为被告徐军在江都农商行的贷款提供保证，被告徐军未按约定履行还款义务，原告曹明宏作为保证人承担保证责任后，按照法律规定，有权向债务人追偿。被告徐军抗辩其非贷款实际使用人，但被告徐军是合同约定的贷款人，江都农商行按照约定方式发放贷款，本院认为贷款的使用方式不能作为债务人对抗保证人的抗辩理由，原告要求被告徐军偿还代付的贷款本息1586588.19元的诉讼请求，依法予以支持。关于原告主张资金占用期间的利息损失，原告代偿款项客观上产生利息损失，但合同对该计息标准并未作出约定，原告主张按照主合同约定的借期内年利率计算利息无法律依据，本院依法调整按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率予以计算。被告张志年作为主合同中的连带共同保证的保证人，在各连带保证人没有约定内部的比例分担情况下，原告承担保证责任后，按照法律规定，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人平均分担，故原告主张被告张志年对被告徐军不能追偿部分的三分之一承担清偿责任，符合法律规定，本院予以支持，但被告张志年对原告代偿后资金占用期间的利息损失不承担清偿责任。被告张志年承担清偿责任后，有权向被告徐军追偿。被告经荣剑、王长红于2019年3月6日出具的还款承诺书性质上属于债务加入，两人自愿加入案涉债务，应当履行还款义务。关于被告经荣剑、王长红在承诺中注明按照合同约定的双倍利率支付利息，系其真实意思表示，且双倍年利率21.4%未超过法定允许范围，故原告要求被告经荣剑、王长红偿还债务本息1586588.19元并按年利率21.4%自2019年5月6日起承担逾期还款利息至本息全部付清之日止的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐军、经荣剑、王长红于本判决生效之日起十日内给付原告曹明宏代偿的贷款本息1586588.19元；二、被告张志年对上述第一项债务中原告曹明宏不能追偿部分的三分之一承担清偿责任；被告张志年承担清偿责任后，有权向被告徐军追偿；三、被告徐军、经荣剑、王长红于本判决生效之日起十日内支付原告曹明宏代偿资金占用期间的利息损失，其中被告徐军支付利息的计算方法为：以1586588.19元为基数，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率自2019年5月6日起计算至2019年8月19日止的利息和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年8月20日起计算至上述债务全部清偿之日止的利息；被告经荣剑、王长红支付利息的计算方法为：以1586588.19元为基数，自2019年5月6日起按照年利率21.4%计算至上述债务全部清偿之日止；被告徐军与被告经荣剑、王长红按照各自的计息利率范围内向原告支付利息损失，且三者给付利息总计不超过年利率21.4%；四、驳回原告曹明宏对被告徐军的其他诉讼请求；五、驳回原告曹明宏对被告张志年的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费21142元，由被告徐军、经荣剑、王长红负担。此款已由原告曹明宏垫付，三被告在给付上述款项时一并付给原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 长  颜 婷人民陪审员  尹慧霞人民陪审员  陈龙妹二〇二〇年九月十七日法官 助理  陆娇妮书 记 员  吴晓君