吉林省吉林市船营区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0204民初3736号 原告：中国民生银行股份有限公司吉林分行，住所地吉林市船营区解放中路**（青岛街北大街**）。 负责人：宋伟，行长。 委托诉讼代理人：赵英莉，吉林丁凤礼律师事务所律师。 被告：韩蕊同，女，1983年11月16日出生，住吉林市昌邑区。 被告：何振东，男，1968年8月24日出生，住吉林市龙潭区。 原告中国民生银行股份有限公司吉林分行（下称民生银行吉林分行）与被告韩蕊同、何振东金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月21日公开开庭进行了审理。原告民生银行吉林分行的委托诉讼代理人赵英莉到庭参加诉讼，被告韩蕊同、何振东经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行吉林分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与韩蕊同签订的个房贷字第××号、个房贷字第××号《个人购房/车位借款及担保合同》；2.判令韩蕊同、何振东共同偿还原告借款本金及逾期利息、逾期罚息、复利共计868155.63元（其中借款本金860497.63元，逾期利息7512.03元，罚息、复利145.97元，计算至2020年8月18日）及自2020年8月19日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，按合同约定标准计算；3.确认原告有权对位于吉林市××区、××室房屋享有优先受偿权；4.被告承担本案诉讼费、保全费、律师费及实现债权的费用。事实与理由：2016年10月14日，原告与被告签订了编号为个房贷字第××号、个房贷字第××号的《个人购房/车位借款及担保合同》，分别约定原告向被告提供借款61万元、63万元，借款期限120个月，自2016年10月14日至2026年10月14日。按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮10%，确定为年利率5.39%。被告应按期足额还款，如违约原告有权要求被告立即偿还借款本息及实现债权的费用。被告名下位于吉林市××区、××室房屋为借款提供抵押担保，并办理了预售商品房抵押权预告登记。被告未按照合同约定还款，经原告催告后仍未还款。现原告为维护合法权益，提起诉讼。 韩蕊同、何振东未作答辩。 本院经审理查明：韩蕊同、何振东于2015年5月25日登记结婚。 2016年8月27日，韩蕊同与吉林市中海海华房地产开发有限公司签订两份《商品房买卖合同（预售）》，分别购买坐落于吉林市××区及中海国际社区××号房屋。 2016年8月31日，韩蕊同、何振东向民生银行吉林分行提出个人消费贷款申请。 2016年10月14日，韩蕊同（甲方、借款人、抵押人）与民生银行吉林分行（乙方、贷款人、抵押权人）签订编号为个房贷字第××号《个人购房/车位借款及担保合同》。合同约定：本合同项下的购房借款金额为61万元；借款期限120个月，自2016年10月14日起至2026年10月14日止；借款甲方用于购买坐落于吉林市××区房屋；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮10%，确定为年利率5.39%；逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%；罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%；还款方式为按月等额本息还款；还款日为每月9日；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；甲方未按约定用途使用借款资金的，乙方就其违约使用的借款金额，自违约之日起，以本合同约定的罚息利率按实际违约天数计收罚息，直至甲方清偿本息为止；甲方以所购房屋提供抵押担保；违约责任包括甲方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息等情形，视为发生违约事件，乙方有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款等；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。《个人购房/车位借款及担保合同》还对合同双方其他权利义务等内容作出约定。合同约定的抵押房屋办理了抵押权预告登记。同日，民生银行吉林分行按合同约定的受托支付方式发放贷款61万元。借款凭证上载明：借款人韩蕊同，授信机构中国民生银行吉林分行营业部，借款金额61万元，借款起始日2016年10月14日，借款到期日2026年10月14日，执行年利率5.39%。本借款凭证为借款合同/授信合同项下的履约凭证，如本借款凭证与借款合同/授信合同项下业务申请书约定不一致，视为借款人同意民生银行以实际履约行为变更借款合同/授信合同项下业务申请书的内容，并以履约凭证确定双方的权利、义务。 2016年10月14日，韩蕊同与民生银行吉林分行又签订编号为个房贷字第××号《个人购房/车位借款及担保合同》，约定：购房借款金额为63万元，借款用于购买坐落于吉林市××区房屋。其他内容与个房贷字第××号《个人购房/车位借款及担保合同》相同。合同约定的抵押房屋办理了抵押权预告登记。同日，民生银行吉林分行按合同约定的受托支付方式发放贷款63万元。借款凭证上载明：借款人韩蕊同，授信机构中国民生银行吉林分行营业部，借款金额63万元，借款起始日2016年10月14日，借款到期日2026年10月14日，执行年利率5.39%。本借款凭证为借款合同/授信合同项下的履约凭证，如本借款凭证与借款合同/授信合同项下业务申请书约定不一致，视为借款人同意民生银行以实际履约行为变更借款合同/授信合同项下业务申请书的内容，并以履约凭证确定双方的权利、义务。 2016年10月31日，何振东向民生银行吉林分行出具《夫妻共同承担贷款债务声明书》，声明对上述借款与借款人共同承担偿还责任。 合同履行过程中，韩蕊同偿还了部分借款本息。2020年7月9日，归还利息175.32元，未足额偿还当期应还借款本息。后再未履行还款义务。截至2020年9月18日，关于本金为61万元的借款，韩蕊同尚欠借款本金423309.46元，利息5465.54元，罚息、复利175.31元。关于本金为63万元的借款，韩蕊同尚欠借款本金437188.17元，利息5825.8元，罚息、复利183.96元。 本次诉讼，民生银行吉林分行支出律师代理费3000元。 认定上述事实的证据有：结婚证、商品房买卖合同（预售）、个人消费贷款申请表、个人购房/车位借款及担保合同、不动产登记证明、借款凭证、个人账户对账单、还款明细表、贷款综合查询明细、律师费发票。 本院认为，民生银行吉林分行与韩蕊同签订的两份《个人购房/车位借款及担保合同》均是合同双方当事人的真实意思表示，合同内容均不违反国家法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。合同各方均应按约定全面履行自己的义务。民生银行吉林分行按合同约定履行了支付借款义务，韩蕊同未按合同约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。关于民生银行吉林分行要求解除合同的诉讼请求，民生银行吉林分行主张借款人违约其即有权宣布贷款提前到期，此系双方约定的合同解除条件，本院认为，《个人购房/车位借款及担保合同》并未约定一方解除合同的条件，《中华人民共和国合同法》第二百零三条规定：“借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。”贷款人提前收回借款的权利和解除合同的权利是两种并列的权利，而非合同解除制度所包容，即宣布贷款提前到期在法律性质上并非合同解除。故民生银行吉林分行该项诉讼请求欠缺合同及法律依据，本院不予支持。关于民生银行吉林分行要求韩蕊同偿还借款本金、利息及罚息、复利的诉讼请求，本院认为，韩蕊同连续三个月未按合同约定还本付息，民生银行吉林分行有权宣布贷款提前到期并要求韩蕊同立即提前清偿全部借款本息，该诉讼请求有合同及法律依据，本院予以支持。关于民生银行吉林分行要求何振东共同承担还款责任的诉讼请求，本院认为，本案借款发生在何振东与韩蕊同夫妻关系存续期间，何振东与韩蕊同共同向民生银行吉林分行申请贷款，并向民生银行吉林分行出具《夫妻共同承担贷款债务声明书》，应当认定何振东知晓并同意本案借款，故本案借款系何振东与韩蕊同夫妻共同债务，何振东应与韩蕊同共同承担偿还责任，对该项诉讼请求，本院予以支持。关于民生银行吉林分行要求确认对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案抵押房屋办理了抵押权预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。民生银行吉林分行作为抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对案涉房屋的处分，并非对案涉房屋享有现实的抵押权。案涉房屋没有办理抵押权登记，抵押权未设立，民生银行吉林分行不能享有优先受偿权，该项诉讼请求于法无据，本院不予支持。关于民生银行吉林分行要求被告承担律师代理费的诉讼请求，本院认为，《个人购房/车位借款及担保合同》约定，借款人违约应承担民生银行吉林分行为诉讼而支付的律师费。民生银行吉林分行主张的律师代理费已实际发生，并符合相关收费标准，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告韩蕊同、何振东于本判决生效之日起七日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司吉林分行借款本金860497.63元，利息11291.34元，罚息、复利359.27元（计算至2020年9月18日，自2020年9月19日起的利息、罚息、复利按《个人购房/车位借款及担保合同》约定的利率标准计算至还清借款本金之日止）； 二、被告韩蕊同、何振东于本判决生效之日起七日内共同偿付原告中国民生银行股份有限公司吉林分行律师费3000元； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司吉林分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6241元（原告中国民生银行股份有限公司吉林分行已预交）由被告韩蕊同、何振东共同负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员  张伟宏 二〇二〇年九月二十二日 书记员  邹 冬