文书内容重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0102民初5209号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行，统一社会信用代码91500102671014665C，住所地重庆市涪陵区滨江大道二段**附**。负责人：陈文军，该分行行长。委托诉讼代理人：张德金，重庆山语律师事务所律师。被告：何光荣，男，1983年7月8日出生，汉族，农民，户籍地重庆市涪陵区，经常居住地重庆市涪陵区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行与被告何光荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日受理后，依法由审判员官进适用简易程序,于同年9月23日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行的委托诉讼代理人张德金到庭参加诉讼，被告何光荣经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告截止2020年7月2日借款本金338231.78元、尚欠利息5093元、罚息11.22元，共计343336元；并支付从2020年7月3日起至付清之日止，以338231.78元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%后再上浮30%计收的罚息；以5093元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%后再上浮30%计算的复利，利随本清。2、判令被告支付原告律师费4200元；3、判令原告对被告所有的位于涪陵区房屋[渝（2017）涪陵区不动产权第XXXX号]折价、拍卖或者变卖的价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权。事实及理由：2017年8月11日，原告（贷款人）与被告（借款人/抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定贷款人向借款人提供个人购置房屋贷款350000元，用于购买位于涪陵区房屋，贷款期限360个月，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及约定利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款资金划付至周某兰银行账户中。借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在执行贷款利率的基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，处分抵押物，实现抵押权。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿。抵押人自愿提供其所有的位于涪陵区房屋为贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权的诉讼费、律师费。后于2017年8月24日办理了抵押登记手续。借款人确认上述地址房屋为司法送达有效地址。同年11月22日，被告填写《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借款金额350000元，借款期限360个月（从2017年11月22日至2047年11月22日），还款方式为等额本息，用途为购房，原告当日发放贷款350000元。截至2020年7月2日，被告累计逾期还款次数超过6次，尚欠原告借款本金338231.78元、利息5093元、罚息11.22元。后被告未按照合同约定按时归还借款本息。故诉至法院，判如所请。庭审中，原告变更诉讼请求第一项为：判令被告归还原告截止2020年9月22日借款本金336122元、尚欠利息2113.79元；并支付从2020年9月23日起至付清之日止，以336122元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%后再上浮30%计收的罚息；以2113.79元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%后再上浮30%计算的复利，利随本清。被告何光荣未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据材料。本院经审理认定事实如下：2017年8月1日，被告向原告填写中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表。同年8月11日原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，贷款金额为人民币350000元；贷款用途为购买坐落于涪陵区房屋；贷款期限为360个月，自2017年8月11日至2047年8月11日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款资金划付至周朝兰账户中。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在执行贷款利率的基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。借款人确认涪陵区为司法送达地址是贷款人及司法机关向借款人送达书面文件的有效地址。只要贷款人及法院按上述地址送达相关法律文书，无论借款人是否签收，均视为送达。如借款人的司法送达地址有变化，借款人应以书面形式在地址变更后10日内书面通知贷款人，否则贷款人及司法机关向上述地址送达的书面文件均视为送达。后被告提供位于涪陵区房屋为贷款提供抵押，并于同年8月24日办理了抵押登记。2017年11月22日，原告向被告发放贷款350000元。后因被告逾期天数达213天，未按约定足额归还借款本息，截止2020年9月22日，被告尚欠原告借款本金336122元、利息2113.79元。另查明，原告为实现本案债权支付重庆山语律师事务所律师费4200元。上述事实有庭审笔录、《个人购房／购车借款及担保合同》不动产登记证明、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政储蓄银行放款清单、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单、《法律事务委托代理合同》、重庆增值税普通发票等材料在卷佐证，并经本院审查，可以采信。本院认为，原、被告双方签订的《个人购房／购车借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规禁止性规定，其合同依法成立，受法律保护。合同签订后，原告按照合同约定已向被告提供了借款，其合同义务已履行完毕，被告接受借款后应按合同约定归还借款本息，因被告逾期天数达213天，未按约定还款，其行为已构成违约，原告有权宣布借款立即到期，并要求被告偿还全部剩余借款本息，双方约定的借款利息、罚息及复利均符合相关法律规定，故原告主张被告归还尚欠借款本息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。因被告未按时归还借款，导致原告通过诉讼实现债权所支付的律师代理费，合同明确约定应由被告承担，且原告所支付的律师代理费符合律师代理收费标准，故对该请求本院予以支持。根据双方抵押条款的规定，被告将其所有的房屋抵押给原告，并进行了抵押登记，抵押权依法设立，原告依法享有抵押房屋折价或拍卖、变卖价款优先受偿的权利。故对原告主张对抵押房屋折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃提出抗辩、举证、质证、发表辩论意见的权利，由此产生的不利法律后果，应由被告自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告何光荣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行借款本金336122元、利息2113.79元；并支付从2020年9月23日起至付清之日止，以336122元为基数和以2113.79元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%后再上浮30%计算的罚息和复利；二、被告何光荣于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行律师代理费4200元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行对被告何光荣所有的位于涪陵区房屋折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6514元，减半收取3257元，由被告何光荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  官 进二〇二〇年九月二十三日法官助理  郭秋彤书 记 员  肖 霞