广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1202民初2787号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市*******之一。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：邹道军，广东金桥百信（肇庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟伟涛，广东金桥百信（肇庆）律师事务所律师。被告：卢志雄，男，1957年10月18日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区**********。被告：邹向兰，女，1962年1月20日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区**********。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告卢志雄、邹向兰金融借款合同纠纷一案,本院立案后，依法适用普通程序,于2020年8月26日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邹道军到庭参加诉讼。被告卢志雄、邹向兰经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告卢志雄签订的《个人贷款合同》及《借款借据》。2、请求判令被告卢志雄立即向原告归还借款本金人民币280232.94元；并按照《个人贷款合同》的约定向原告清偿借款利息、罚息及复利至借款本息全部清偿完毕（暂计算至2020年4月9日所产生的利息、罚息、复利为人民币30124.2元）；以上本息暂合计人民币310357.14元。3、请求判令被告卢志雄承担本案的诉讼费、保全费以及实际产生的公告费。4、请求判令被告邹向兰对前述第2、3项诉讼请求承担连带清偿责。事实与理由：2014年6月16日，棱告卢志雄向原告提交了生意人卡（生意红）申请表，向原告申请信用贷款。经原告核准同意向被告卢志雄发放贷款32万元。2017年5月2日，被告卢志雄向原告提交了零售贷款重组申请书和生意通贷款申请表，向原告申请信用贷款。2017年5月8日，被告卢志雄与原告签订了《个人贷款合同》，约定借款金额为人民币32万元，借款期限为120个月，用途为借新还旧，以清偿编号为107******365的《个人贷款合同》项下债务，还款方式为等额本息方式还款，还款日为每月的20日，贷款利率以固定利率方式执行，以年利率18%计息。同时，合同第十五、十六条明确约定了违约情形及其救济。合同第十八条、十九条约定了被告卢志雄承担合同订立、履行及争议解决发生的有关费用，被告邹向兰为该笔借款提供保证，对该笔债务承担连带清偿责任。合同签订后，原、被告双方于2017年7月11日订立《借款借据》，原告向被告卢志雄发放了贷款人民币31万元，借款期限为自2017年7月11日至2027年7月11日，适用固定利率为年利率18%。上述款项皆己转入被告卢志雄卡号621*************636的广发银行卡。在合同履行期间，被告卢志雄自2019年4月出现逾期支付本息。经原告核算，截止2020年4月9日，该笔借款本金余额为人民币280232.94元，欠付的借款利息27648.92元，罚息593.36元，复利1881.92,合计总欠款金额310357.14元。原告认为，被告卢志雄的行为已经构成严重违约，原告有权根据双方合同约定，要求被告卢志雄按合同约定归还全部借款本息，并承担实现债权的全部费用。被告邹向兰为该笔借款提供了连带担保责任，应对该笔借款全部本息及实现债权的费用，承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决。被告卢志雄、邹向兰经本院传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2017年5月2日，被告卢志雄、邹向兰向原告广发银行股份有限公司肇庆分行提交《广发银行生意通贷款申请表》，向原告申请贷款。经审核，原告同意两被告的申请。2017年5月8日，原告（贷款人、甲方）与被告卢志雄（借款人、乙方）、邹向兰（担保人、丙方）共同签订《个人贷款合同》（合同编号：107*****704），约定由原告向被告卢志雄发放贷款32万元，用于借新还旧以清偿编号为107*****365的个人贷款，借款期限为120个月，贷款年利率18%，合同有效期内合同利率不变，还款方式为等额本息，每月的20日为还款日；被告邹向兰为被告卢志雄的上述借款提供全程连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起最后一期债务履行届满之日后两年；保证担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定。另外，合同还约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%；合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于乙方、丙方违约，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费等，由乙方承担；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，贷款人有权宣布借款全部到期或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。上述合同签订后，原告于2017年7月11日向被告卢志雄的账号621*************636发放贷款31万元，被告卢志雄于当日在《借款借据》签名确认。该《借款借据》载明借款期限自2017年7月11日起至2027年7月11日。此后，被告卢志雄未按约定还款，自2019年4月开始出现逾期还款，经原告催收，被告卢志雄仍未依约偿还本金及利息。截止2020年4月9日，被告拖欠贷款本金280232.94元、利息27648.92元、罚息593.36元、复利1881.92元，合计310357.14元。原告经催收未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告卢志雄、邹向兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，本院予以采信。原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告卢志雄、邹向兰签订的《个人贷款合同》、《借款借据》，为各方当事人的真实意思表示，主要内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按约履行各自的合同义务。原告依约向被告卢志雄发放了贷款，但被告卢志雄在偿还部分借款后，无故不履行还款义务，自2019年4月开始出现逾期还款，截止2020年4月9日，被告拖欠贷款本金280232.94元、利息27648.92元、罚息593.36元、复利1881.92元，合计310357.14元，已构成违约，应承担违约责任。因此，原告广发银行股份有限公司肇庆分行有权要求解除双方签订的《个人贷款合同》、《借款借据》，并要求被告卢志雄清偿全部借款本息，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。被告邹向兰作为保证人，对合同项下全部债务提供连带责任担保，且保证期间为最后一期债务履行届满之日后两年，故原告要求被告邹向兰对被告卢志雄上述借款本息承担清偿连带责任，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第三款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告卢志雄、邹向兰于2017年5月8日签订的编号为107******704号的《个人贷款合同》及《借款借据》。二、被告卢志雄于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还贷款本金280232.94元、利息27648.92元、罚息593.36元、复利1881.92元（利息、罚息、复利暂计至2020年4月9日，以后按原合同约定计至借款本息还清之日止，但利息、罚息、复利总额以不超过年息24%为限）。三、被告邹向兰对被告卢志雄的上述第二判项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6100元，财产保全申请费2071.79元，合计8171.79元（原告已预交），由被告卢志雄、邹向兰承担，并在履行判决书确定的义务时一并迳付给原告广发银行股份有限公司肇庆分行。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长 梁小茵审 判 员 欧凯华审 判 员 董炽文二〇二〇年八月三十一日法官助理 卢艺文书 记 员 黄安玉