重庆市江北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0105民初17101号 原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆北部新区金渝大道**汉国中心****，统一社会信用代码915000005656383438。 法定代表人：MarkLimChenKuo，董事长。 委托诉讼代理人：刘海，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李沚芸，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。 被告：潘春雪，女，1989年2月23日出生，汉族，住重庆市江津区。 委托诉讼代理人：苏军辉（潘春雪之夫），住重庆市綦江县。 原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告潘春雪民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人李沚芸，被告潘春雪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告潘春雪立即偿还尚欠贷款本金56959.28元并支付利息、罚息（以56959.28元为基数，自2020年1月2日起至付清之日止，按年利率24%计算）；2、判令被告潘春雪承担为实现债权支付的律师费1000元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年11月22日，原被告双方签订《贷款合同》，约定原告向被告发放贷款80000元，并约定了贷款期限、违约责任等。2020年4月29日，原被告签订《贷款展期协议》，约定2020年2月1日的还款延期至2020年5月1日。但被告未按约履行还款义务，原告有权依据合同约定收回全部贷款，并要求被告承担违约责任，请求判如所请。 被告潘春雪辩称，借款8万元属实，我方已经还款13期，已经归还将近4万元，尚欠5万多元，贷款当天就扣了1500多元的费用，我不清楚这个费用是什么，请求法院依法核实。原告对于利息约定过高，罚息是怎么回事，我也不清楚。由于疫情原因，我方无力还款，但与原告协商无果。 本案查明的事实如下： 《贷款合同》的主要约定内容： 1、本协议使用说明：本合同系由贷方与借方使用乙方网站，根据乙方网站《服务协议》自愿达成并签订的；本合同使用贷方与借方事先已阅读并认可的乙方网站提供的贷款合同样本；本合同采用电子合同形式，各方以数字证书认证的形式进行签署； 2、合同签订时间：2018年11月27日； 3、甲方（借方）潘春雪，乙方（贷方）富登小贷公司； 4、贷款金额：80000元； 5、贷款期限36个月，自2018年11月27日起至2021年11月26日止； 6、贷款审批手续费及第三方费用由乙方一次性按实际贷款金额的1.88%计收，乙方拨款后立即自动扣缴； 7、贷款月息：1.85%； 8、甲方每月按等额本息方式进行还款，每月还款额=贷款本金×[月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数-1]。若实际放款日在25-31号的，则扣款日固定为次月的次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日；除放款日在25-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其他贷款的每期还款总额相同，第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用3062.28元； 9、甲方指定下列账户为提还款专用账户：户名潘春雪，账号62270037636********，开户行中国建设银行； 10、宣布全部贷款提前到期的约定：发生乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额等情形之一，为甲方违约或视为甲方违约，乙方有权解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前或即刻到期，且有权要求甲方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）；如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按人民币50元计算。 二、《贷款展期协议》的主要约定内容： 1、合同签订时间：2020年4月29日； 2、展期方案：2020年2月1日的还款展期至2020年5月1日，其他原贷款还款期依次顺延，2020年5月至2022年2月每期应归还本息及费用3199.54元，2022年3月应归还本息及费用3199.52元； 3、除本协议书约定的变更事项外，《贷款合同》的其他条款继续有效，各方当事人同意继续信守，借款人应按展期后的还款期限如期还款，借款人如在贷款人给予的展期期限内未能在约定任一还款日足额还款的，则构成借款逾期，贷款人有权按贷款合同约定行使相关权利，如贷款人在该展期协议中对借款人的还款进行了任何形式的减免或优惠的，一旦借款人借款逾期，该等减免或优惠则自动失效。 三、合同签订过程及数字签名验证事实： 1、2018年11月22日，潘春雪登录富登小贷公司网站申请贷款，通过网上电子签名方式签署了《申贷服务协议》,2018年11月27日通过网上电子签名方式签署了《贷款合同》，2020年4月29日通过网上电子签名方式签署了《贷款展期协议》； 2、2020年7月6日，中金金融认证中心有限公司出具两份《数字签名验证报告》，确认了潘春雪在《申贷服务协议》、《贷款展期协议》中电子签名数字证书的序列号、有效期及在有效期内处于激活状态。 四、合同履行情况： 贷款发放时间：2018年11月27日，中金支付有限公司代富登小贷公司向潘春雪指定的银行账户转账支付80000元； 扣收手续费情况：根据富登小贷公司举示的对账单显示，该公司于放款当日扣收贷款审批手续费1504元； 还款情况：根据富登小贷公司举示的对账单显示，潘春雪总计归还了13期款项：2019年1月2日还款3259.28元、2019年2月1日、3月1日、4月1日、5月5日、6月3日、7月1日、8月1日、9月2日、11月1日、12月2日、2020年1月2日分别还款3062.28元，2019年10月14日还款3141.84元。 五、其他需要说明的事实： 庭审中，富登小贷公司陈述，本案的律师费尚未支付。 上述事实，有《申贷服务协议》、《贷款合同》、《贷款展期协议》、电子回单、数字签名验证报告、对账单等证据以及富登小贷公司的陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。 本院认为，富登小贷公司与潘春雪签订的《贷款合同》、《贷款展期协议》，系各方当事人的真实意思表示，主要内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。富登小贷公司依约向潘春雪支付贷款后，潘春雪未按合同约定履行还款义务，富登小贷公司有权解除本合同宣布贷款到期，并要求潘春雪立即偿还所欠全部借款本金和利息。 关于初始借款本金，因潘春雪举示的相关证据仅能证明款项收取的事实，不能证明与富登小贷公司有关，本院对其抗辩不予采信。关于合同中约定的贷款审批手续费，因富登小贷公司系贷款人，审批并发放贷款系其合同义务，单独收取费用于法无据。鉴于贷款审批手续费系富登小贷公司出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。富登小贷公司在发放贷款当日扣收贷款审批手续费1504元，根据相关法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，富登小贷公司实际向潘春雪发放借款金额为78496元（80000元-1504元)。 关于借款利息，《贷款合同》明确约定利率标准为月息1.85%，并未超过相关法律规定，本院予以支持。因借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，富登小贷公司扣收的款项，应当抵扣借款利息，如有剩余则冲抵借款本金。据此规则，结合本院认定的借款金额、占用资金时间、还款金额、还款时间以及借款利率的约定，计算出截至2020年5月1日，潘春雪尚欠借款本金55074.85元、利息4019.71元。富登小贷公司要求潘春雪归还借款本金56959.28元的诉讼请求，本院予以主张55074.85元。贷款展期协议约定潘春雪的贷款展期至2020年5月1日，潘春雪未按约还款构成逾期，故富登小贷公司要求按月利率2%主张利息、罚息的诉讼请求并未超过双方约定，亦未违反法律规定，本院调整至自2020年5月2日起予以支持。 关于律师费，因本案律师费并未实际产生，富登小贷公司的该项诉讼请求缺乏事实依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 被告潘春雪于本判决生效之日起十日内返还原告富登小额贷款（重庆）有限公司借款本金55074.85元、利息4019.71元； 被告潘春雪于本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司利息、罚息（利息和罚息之和：以55074.85元为基数，自2020年5月2日起至付清之日止，按照月利率2%计算）； 驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计700.28元、财产保全申请费720元，共计1420.28元，由原告富登小额贷款（重庆）有限公司负担98.29元，由被告潘春雪负担1321.99元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  任中杰 二〇二〇年九月十六日 书记员  李 泓