河北省黄骅市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0983民初4395号 原告：河北银行股份有限公司渤海新区支行，住所地：河北省沧州市黄骅港307国道南侧鑫岛大厦105、106门市和204门市部分。 负责人：张卫亮，行长。 委托诉讼代理人：刘淑艳，女，1973年6月19日出生，汉族，大学文化，副行长，住河北省沧州市渤海新区。 被告：王知恩，女，1981年3月28日出生，汉族，大学文化，职工，住河北省沧州渤海新区。 被告：冯立永，男，1975年3月2日出生，汉族，大学文化，职工，住河北省沧州渤海新区。 原告河北银行股份有限公司渤海新区支行（以下简称河北银行）与被告王知恩、冯立永借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河北银行的委托诉讼代理人刘淑艳，被告王知恩到庭参加诉讼，被告冯立永经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 河北银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王知恩立即偿还原告债权本金229592.95元，及至实际偿还完毕之日止的全部利息、逾期利息、复利等；2、判令被告王知恩、冯立永承担共 —2— 同偿还责任；3、原告对被告抵押的房产享有优先受偿权；4、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年5月4日，原告与借款人王知恩签订《个人（循环贷款）借款合同》，金额31万元，期限自2018年5月4日至2020年5月3日。为了保证借款合同的正常履行，2018年5月4日原告与抵押人王知恩签订《最高额抵押合同》，王知恩以其名下位于河北省沧州市新华区房产对上述债务承担抵押担保责任。冯立永对上述贷款承担共同偿还责任。2018年5月8日，原告依约向借款人发放31万元贷款。截至开庭日，二被告尚欠本金229592.95元以及利息4435.08元、应计罚息922.44元，复利17.7元尚未归还。 王知恩辩称：原告的起诉是事实，我认可原告的起诉。现在没有能力偿还原告的欠款，后期会慢慢还的，希望能调解一下，尽量不要处置我抵押的房产。 冯立永缺席无答辩。 经审理查明：2018年5月4日，二被告王知恩、冯立永向原告河北银行借款310000元，并签订编号为DK180504000030的个人（循环贷款）借款合同一份，主要内容为：第二十二条特别约定22.1借款种类为：个人循环贷款。22.2本合同项下授信有效期间自2018年5月4日至2020年5月3日。22.3授信额度为人民币（大写）：叁拾壹万元整。22.4借款用途仅限于：自用房的装饰、装修。22.5贷款执行利率为：浮动利率、即贷款发放时贷款基准利率上浮45.00%（6.8875%），合同期内遇贷款基准利率调整时，乙方以贷款基准利率调整之日为准，从次月1日（月调 —3— 整利率方式）起，依最新贷款基准利率按本款所约定的浮动方向和浮动比例调整后的贷款利率执行。22.6逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定（10.33125%）；挪用利率为贷款执行利率基础上加收100%确定。22.7账户户名：王知恩；循环贷款签约账号／还款账号：62×××46，贷款首次入账账号：62×××46。22.8本合同项下的每笔借款的结息方式、结息日、付息日、利息还款宽限期为：按月支付；结息日为每月的20日；付息日为每月的21日；利息还款宽限期为每月22日至25日。22.9贷款利息扣划方式为：按月扣划。22.10本合同约定的争议解决方式为：依法向乙方住所地法院起诉。于合同尾部，借款人王知恩和共同借款人冯立永在借款人、共同借款人处分别签字、书写身份信息并摁手印。同日，签订合同编号为ＤＹ180504000122的最高额抵押合同一份，主要内容为：第二十二条特别约定条款22.1甲方担保的主债权为：乙方与主合同债务人王知恩于2018年5月4日签订的编号为ＤＫ180504000030的《个人（循环贷款）借款合同》，该合同与其项下发生的具体业务合同、用款申请书及借款凭证等债权凭证或电子数据共同构成本合同的主合同，主合同债务人或其以外的第三人交纳的保证金（或存单质押、国债质押）的等额融资部占用上述债权额度。22.2本合同项下被担保的主债权的发生期间为2018年5月4日至2020年5月3日。22.3抵押财产的抵押价值为人民币（大写）叁拾壹万元整，该价值以及抵押财产双方另行约定的抵押财产价值，无论是否记载于登记机关的登记簿，均不表明抵押财产的最终价值，该价值仅具有参考价值，抵押财产的最终价值以抵押权实现时实 —4— 际处理抵押财产的净收入为准。22.4抵押担保范围为：主合同项下债权本金（币种）人民币（金额大写）叁拾壹万元整及相应利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。22.5本合同约定的争议解决方式为：依法向乙方住所地法院起诉。于合同尾部，王知恩签字、书写个人信息并摁扣指纹，冯立永在合同尾部抵押人配偶声明条款及共有人声明条款处书写个人信息并签字摁扣指纹。2018年5月7日，王知恩将自己名下的位于渤海新区房屋一套（房产证编号为黄港房权证Ｍ字第××号），办理抵押登记证明（冀（2018）沧州渤海新区不动产证明第0003835号），载明：证明权利或事项：抵押权；权利人（申请人）：河北银行股份有限公司渤海新区支行；义务人：王知恩；坐落：渤海新区泰和海兰花苑7号楼2单元501室；其他：（1）房屋所有权证：黄港房权证Ｍ字第××号：（2）抵押权种类：最高额抵押；（3）担保债权的数额：31万元；（4）债务履行期限：2018年5月4日至2020年5月3日。河北银行如约向王知恩发放贷款31万元，但二被告并未如约偿还借款本息。截至开庭时（2020年9月4日），二被告尚欠原告借款本金229592.95元，利息4435.08元，应计罚息922.44元，复息17.7元。 上述事实，有原告提交的借款合同、最高额抵押合同、抵押 —5— 财产清单、个人授信额度通知书、系统查询单、授信业务出账通知书、签订合同照片、二被告结婚证复印件、身份证复印件、户口页复印件、房产证复印件等证据及当事人当庭陈述在案佐证。 本院认为，原告河北银行作为贷款人与二被告王知恩、冯立永作为借款人签订的个人（循环贷款）借款合同系双方真实意思表示，且不违反有关法律法规规定，本院予以确认，双方应按照合同约定履行。河北银行依约向二被告发放贷款，二被告未按照约定偿还贷款本息，存在违约行为，故对于原告要求二被告王知恩、冯立永偿还尚欠借款本金229592.95元及利息（截至2020年9月4日尚欠利息4435.08元、应计罚息922.44元、复利17.7元，自2020年9月4日开始至履行完毕之日止继续按照合同约定履行）的诉讼请求，本院予以支持。关于抵押房屋，原告为证明其抵押权，在沧州市国土资源局进行了抵押权的不动产登记证明，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条之规定，若二被告不履行债务时，原告有权对该房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告冯立永经本院合法传唤，未到庭应诉，视为其对自己举证、质证等诉讼权利的放弃。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王知恩、冯立永于本判决生效后二十日内偿还原告河北银行股份有限公司渤海新区支行截至2020年9月4日的借款本金229592.95元，利息4435.08元，应计罚息922.44元， —6— 复息17.7元,自2020年9月4日起至履行完毕之日止的利息、罚息及复利按照合同约定履行； 二、如二被告未按时还款，原告河北银行股份有限公司渤海新区支行对其抵押房产（河北省沧州渤海新区泰和海兰花苑7号楼2单元501室）优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2412.26元，由被告王知恩、冯立永承担（限判决生效之日交至黄骅市人民法院诉讼费指定账户，开户行：中国工商银行黄骅支行，户名：黄骅市人民法院，账号：04×××23）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向河北省沧州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，同时预交上诉费，上诉于河北省沧州市中级人民法院。 审判员 王 丹 二〇二〇年九月三十日 书记员 秦芳鑫