湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0602民初5806号 原告：中国建设银行股份有限公司岳阳市分行，营业场所：岳阳市岳阳楼区南湖大道310号，统一社会信用代码91430600886093911W。 主要负责人：李勇军，总经理。 委托诉讼代理人：易露，湖南闻胜律师事务所律师。 被告：郭玉秦，男，1978年11月18日出生，汉族，户籍登记住址：河南省卫辉市。 原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行（以下简称“建设银行岳阳市分行”）与被告郭玉秦信用卡纠纷一案，本院于2020年8月12日立案受理，适用简易程序于2020年9月24日公开开庭进行了审理。原告建设银行岳阳市分行委托诉讼代理人易露到庭参加了诉讼，被告郭玉秦经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告建设银行岳阳市分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告依法归还原告截止2020年6月16日个人信用卡（信用卡号6227××××4520）欠款借款本金70295.56元、利息3464.18元、费用19500.22元，合计93259.96元，此后利息与相关费用按合同约定的逾期贷款利息计算至本息清偿日止；2、请求判令被告依法归还原告截止2020年6月16日个人信用卡（信用卡号6253××××0579）欠款借款本金29725.36元、利息3328.21元、费用3597.37元，合计36650.94元，此后利息与相关费用按合同约定的逾期贷款利息计算至本息清偿日止；3、判令被告承担原告为实现上述债权产生的律师费6495元；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年12月21日，被告郭玉秦向原告申办信用卡1张；2018年7月26日，被告郭玉秦再次向原告申办信用卡1张。被告自办理该信用卡后累计使用信用卡消费、提现、缴纳各种费用，却未及时还款，被告自2019年11月16日就第一张信用卡开始逾期，自2020年1月14日就第二张信用卡开始逾期，原告认为被告郭玉秦未按约定履行其还本付息的义务，其行为已构成违约，经原告催讨未果，特诉至人民法院，请求判如所请。 被告郭玉秦未到庭应诉亦未提交书面答辩状及证据材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据为被告郭玉秦在银行智慧柜员机申请中国建设银行龙卡湖南热购IC金信用卡（三湘版）提交的申请信息、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、信用卡银行交易凭证，经核对原件，本院确认上述证据的证明效力。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年12月21日，被告郭玉秦在中国建设银行岳阳市分行申办中国建设银行龙卡湖南热购IC金信用卡（三湘版）（信用卡尾号0579），郭玉秦在智慧柜员机上操作填写了中国建设银行龙卡信用卡申请信息，承诺遵守《中国建设银行龙卡湖南热购IC金信用卡领用协议》的规定。其中该信用卡领用协议约定，甲方在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇，乙方对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数、按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利，甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金，滞纳金收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低为5元；甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定之外，需按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。2016年12月30日，建设银行岳阳市分行审批通过被告郭玉秦的申请。被告郭玉秦于2016年12月30日首笔消费88元，之后被告陆续刷卡消费。 2018年7月26日，被告郭玉秦在中国建设银行岳阳市分行申办中国建设银行龙卡信用卡（信用卡尾号4520），并填写提交了中国建设银行龙卡信用卡申请表，承诺遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的规定，约定同上。 截至2020年6月16日，被告郭玉秦累计拖欠建设银行岳阳市分行信用卡（尾号0579）本金29,725.36元、利息3,328.21元、费用3,597.37元，合计36,650.94元。被告郭玉秦累计拖欠建设银行岳阳市分行信用卡（尾号4520）本金70,295.56元、利息3,464.18元、费用19,500.22元，合计93,259.96元。建设银行岳阳市分行经多次向被告郭玉秦催收未果，遂诉至本院，提起上述诉讼请求。 本院认为，民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。被告郭玉秦向原告建行岳阳市分行申请龙卡信用卡后激活进行消费，且签字确认遵守龙卡信用卡领用协议的相关规定，原、被告双方形成了信用卡借款合同关系，被告郭玉秦应按合同约定履行还款义务。被告郭玉秦未到庭参与诉讼，视为对自身诉讼权利的放弃，不影响本案审理。根据原告所举证据，本院对于截止2020年6月16日被告郭玉秦的上述建设银行信用卡（尾号0579）本金29,725.36元、利息3,328.21元、费用（含滞纳金、手续费）3,597.37元，合计36,650.94元；（尾号为4520）的建设银行信用卡本金70,295.56元、利息3,464.18元、费用（含滞纳金、手续费）19,500.22元，合计93,259.96元的事实予以确认。原告要求被告郭玉秦偿还透支本金100,020.92元（29,725.36元+70,295.56元），于法有据，本院予以支持。 关于利息和费用问题，《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》对于利息、滞纳金、取现手续费等进行了相应约定，在符合相应约定又不违反法律强制性规定的情况下原告有权要求被告支付上述费用。但金融机构从事借款等民事活动应遵循公平原则和相关管理规定。中国人民银行颁布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发［2016］111号）规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取的方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息……本通知自2017年1月1日起实施。此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准……”本案《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》中未对违约金及违约金的计算标准进行明确约定，原告亦未举证证明其与被告郭玉秦协议约定向其收取违约金，故原告将滞纳金直接变更为违约金项目予以扣收缺乏事实与法律依据，相应部分应予扣除，根据原告所举的涉案信用卡（尾号0579）的交易明细，应扣除的违约金为3,325.58元（203.80元+425.14元+157.50元+148.95元+399.40元+758.16元+1,232.63元）；涉案信用卡（尾号4520）的交易明细，应扣除的违约金为1,698.63元（98.27元+104.99元+100.54元+86.44元+190.67元+110.61元+218.96元+333.46元+454.69元）。故截止2020年6月16日被告郭玉秦就信用卡（尾号为0579）需向原告支付利息及费用共计3,600元（利息3,328.21元+费用3,597.37元-3,325.58元），被告郭玉秦就信用卡（尾号为4520）需向原告支付利息及费用共计21,265.77元（利息3,464.18元+费用19,500.22元-1,698.63元），此后两张信用卡拖欠本金的相应利息按日利率万分之五计至清偿之日止，对于其他费用不应再计收利息。 原告建设银行岳阳市分行要求被告应承担实现债权聘请的律师费用、保全费用，但并未提交律师费用、保全费用支出凭证予以佐证，故本院对原告的这一诉讼主张不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郭玉秦偿还原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行信用卡（尾号为0579）所欠本金29,725.36元及截至2020年6月16日的利息及其他费用3,600元，此后利息以本金29,725.36元为基数，按月利率1.5%自2020年6月17日起计算至实际清偿日止。 二、被告郭玉秦偿还原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行信用卡（尾号为4520）所欠本金70,295.56元及截至2020年6月16日的利息及其他费用21,265.77元，此后利息以本金70,295.56元为基数，按月利率1.5%自2020年6月17日起计算至实际清偿日止。 上述应支付的款项当事人应在本判决生效后十日内履行，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行的其他诉讼请求。 案件受理费3,028元，减半收取1,514元，由被告郭玉秦负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员 袁 桦 二〇二〇年九月二十八日 书记员 沈静文