山西省长子县人民法院   民事判决书   （2020）晋0428民初442号   原告：中国人民财产保险股份有限公司长治市分公司，统一社会信用代码：×××。   负责人：任庆峰，职务：总经理，身份证号码×××。   地址：长治市城西路95号。   委托诉讼代理人：郭鹏，山西晶旌律师事务所律师。   被告：刘育民，男，汉族，初中文化，农民，住长子县。   被告：胡慧敏，男，汉族，大专文化，工人，住长子县。   被告：中国人寿财产保险股份有限公司屯留县支公司，统一社会信用代码：×××。   负责人：黄风斌，职务：经理，身份证号码×××。   地址：屯留县羿神西大街169号。   委托诉讼代理人：李军，男，该公司职工，身份证号码：×××。   委托诉讼代理人：李琳，女，汉族，该公司职工，身份证号码：×××。   原告中国人民财产保险股份有限公司长治市分公司（以下简称人保长治公司）与被告刘育民、胡慧敏追偿权纠纷一案，本院2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，诉讼过程中胡慧敏申请追加中国人寿财产保险股份有限公司屯留县支公司（以下简称人寿屯留公司）为被告，本院依法进行了追加，并于2020年9月18日、25日两次公开开庭进行了审理。原告人保长治公司委托诉讼代理人郭鹏，被告刘育民、胡慧敏，被告人寿屯留公司委托诉讼代理人李军、李琳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   人保长治公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决被告1、2连带赔偿原告96050元。2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年10月3日10时14分许，被告1刘育民驾驶登记于被告2处由中国人寿财产保险股份有限公司屯留支公司承保交强险的×××车沿长治市潞州区S326与原告承保由魏海文驾驶×××车发生碰撞，致双方车辆损坏的交通事故。本起事故经长治市公安交警四大队认定，刘育民负事故全责。本起事故造成魏海文驾驶×××车辆98050元损失，原告在承保×××车损险内已全额赔付，后原告向被告×××车承保公司追偿交强险限额内保险赔付责任也已进入赔付流程。故，依据《保险法》第60条“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”规定，原告依法取得向被告追偿赔款权利。综上，根据我国《民事诉讼法》规定，原告依法提起民事诉讼，请人民法院判如所请，维护原告合法权益。   刘育民辩称，我有驾驶证、从业资格证就可以上路，涉案车辆交有保险。   胡慧敏辩称，在发生事故时，车辆在中国人寿投保商业险和强制险，第三者险100万元，赔偿金额就在保险赔偿范围内。驾驶员有资格证，有驾驶证，但是保险公司不陪。商业险保险合同的保险条款我就不知道。   人寿屯留公司辩称，车辆发生事故时，涉案车辆的驾驶员刘育民从业资格证处于无效状态，依照保险合同约定，我公司不承担赔偿责任，不承担诉讼费等间接损失。   本院经审理认定事实如下：2019年10月3日10时14分许，刘育民驾驶车牌号为×××大型汽车，在山西省长治市××区与魏海文驾驶车牌号为×××小型汽车发生交通事故，致双方车辆损坏。山西省长治市公安局交通警察支队四大队第140404420198000374号道路交通事故认定书认定刘育民负事故全部责任，魏海文无责任。   另查明，魏海文驾驶的车牌号为×××号汽车在人保长治公司投保交强险和商业险，2019年10月21日魏海文向人保长治公司申请索赔，并向人保长治公司出具被保险人不放弃追偿权益承诺书、机动车辆索赔权转让书、支付代位方保险赔款及权益转让授权书，将向胡慧敏追偿的权利转让给人保长治公司。2019年10月31日人保长治公司通过中国银行向魏海文支付赔偿款98050元。   再查明，×××车辆的车主为胡慧敏，该车在人寿屯留公司投保交强险和商业三者险，本次交通事故发生在保险期间内。庭审过程中人寿屯留公司提供署名“胡慧敏”的机动车辆保险投保单，该投保单下面说明部分记载“本人所填写的投保单已附保险条款，并且保险人已将保险条款内容，尤其是免除保险人责任、免赔率与免赔额，投保人及被保险人赔偿处理，退保金计算的条款的内容和法律后果，向本人进行了明确说明，本人对保险条款已认真阅读并充分理解，上述所填写的内容均属实……”。胡慧敏认为投保人签名处的“胡慧敏”并非其本人所写，随申请对该处“胡慧敏”的签名进行笔迹鉴定。第二次庭审过程中人寿屯留公司认可该处“胡慧敏”的签名并非胡慧敏本人所为。   本案争议的焦点为，人保长治公司追偿的96050元赔偿款应由三被告中的谁负责赔偿。   本院认为，原被告双方对本次交通事故发生的经过及肇事各方的过错程度均不持异议，予以认定。刘育民驾驶的×××大型汽车在人寿屯留公司投保交强险和商业三者险，超出交强险赔偿限额的部分，根据商业保险合同的约定，应由人寿屯留公司予以赔偿。虽然人寿屯留公司提供的车辆保险投保单有“胡慧敏”的签名，驾驶员刘育民的道路运输从业人员从业资格证业已过期，但人寿屯留公司认可该投保单上的签字并非胡慧敏本人所为。据此，本院认为，该保险合同中的免责条款属于格式条款，人寿屯留公司就免责事由未向投保人胡慧敏尽提示和说明义务，该约定对胡慧敏没有法律约束力。   综上所述，承保×××车商业三者险的人寿屯留公司未就免责条款向投保人尽说明和提示义务，该免责条款对胡慧敏不具有法律约束力。×××大型汽车在人寿屯留公司投保交强险和商业三者险，且驾驶员刘育民在本次交通事故中负全部责任，因此次交通事故造成魏海文的损失应由人寿屯留公司赔偿。人保长治公司现先行赔偿魏海文后取得向人寿屯留公司的追偿权。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第一项，《中华人民共和国侵权责任法》第十五条第一款第六项，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款规定，判决如下：   中国人寿财产保险股份有限公司屯留县支公司于本判决生效后十五日内在商业三者险范围内赔偿中国人民财产保险股份有限公司长治市分公司96050元；   驳回中国人民财产保险股份有限公司长治市分公司的其他诉讼请求。   如不按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1101元，由中国人寿财产保险股份有限公司屯留县支公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省长治市中级人民法院。   审判员 胡建枝     二〇二〇年九月二十七日   书记员 吴楚娜   任丽琴   附本案适用法律条款：   《中华人民共和国道路交通安全法》七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：   （一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。   《中华人民共和国侵权责任法》第十五条承担侵权责任的方式主要有：   （六）赔偿损失；   《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。   对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。   第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。   《最高人民法院关于适用》若干问题的解释(二)》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。