文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0116民初3880号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道老米市街**，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：周宁波，重庆伟豪律师事务所律师。被告：谭政，男，汉族，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农行江津支行）与被告谭政信用卡纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用普通程序于2020年9月2日公开开庭进行了审理。原告农行江津支行的委托诉讼代理人周宁波到庭参加诉讼，被告谭政经本院公告送达开庭传票，逾期未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行江津支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谭政立即偿还信用卡透支本金37248.9元，并支付截至2020年3月3日的利息3612.84元，逾期还款违约金2119.26元，消费手续费745.56元，共计43726.56元；2、判令被告谭政立即偿还自2020年3月4日起至全部款项付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以本金为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每月最低还款额未偿还部分的5％计算）；3、本案律师费、案件受理费、公告费、保全费及实现债权的全部费用由被告承担。事实与理由：2018年6月17日，被告谭政向原告农行江津支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及利息、复利、逾期还款违约金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准。之后，经农行江津支行审查批准，原告如约向被告发放了信用卡一张，被告受领卡后，以消费、取现等方式从其人民币账户中透支。截至2020年3月3日，被告谭政尚欠农行江津支行信用卡透支本金37248.9元，利息3612.84元，逾期还款违约金2119.26元，消费手续费745.56元，共计43726.56元。原告认为，原被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》合法有效，被告未按时履行还款义务，已构成违约，原告现要求被告立即偿还透支本息，并承担相关费用。为维护原告合法权益，保护金融资产的安全，根据《民事诉讼法》第119条之规定，原告特提出上述诉讼请求，敬请贵院依法裁决。被告谭政未答辩。本院经审理认定事实如下：2018年6月17日，被告向原告提出办理信用卡申请，领卡方式：网点自行领取。其中《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》申领人签署文件处注明“本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》（可通过中国农业银行网站下载或网点查阅）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所附证明文件真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人个人基本信息和信用情况进行核实和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件。主卡申领人签名：谭政2018年6月17日。”《领用合约卡》第四条利息和费用4.1、透支金额从银行记账日起计息，并从乙方中透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25％，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信状况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关现定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利；4.2、对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日到还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；4.3、乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5％支付逾期还款违约金。第六条还款6.2、乙方选择约定账户自动还方式的，甲方于到还款日从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款。乙方应在到期还款日前在约定账户内留存足额款项；6.3乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本分期欠款、逾期1～90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息，各项费用的顺序进行偿还；6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。合约还对其他事项进行了约定。被告谭政办卡申请经原告审核批准后，中国农业银行股份有限公司信用卡中心为被告办理了卡号为62599800********的农行信用卡。截止2020年3月3日，谭政在该信用卡上透支消费37248.90元，产生利息3612.84元、逾期还款违约金2119.26元、消费手续费745.56元。另查明，原告为提起本案诉讼，与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，并向其支付律师代理费1050元。本院认为，被告向原告申请办理信用卡并经原告审核同意后，原告通过中国农业银行股份有限公司信用卡中心向被告发放信用卡，被告利用该信用卡进行透支消费，双方形成了借款合同关系。被告承诺遵守章程、领用合约的规定并使用信用卡。被告在使用该信用卡时透支借款后，应在合理的期限内及时还款，现其未能按约偿还透支款，已构成违约。故原告要求被告承担偿还本金及支付利息、逾期还款违约金、消费手续费的主张，本院予以支持。关于原告请求的律师费。按照领用合约约定，被告未按期偿还欠款时，原告可依法追索，因而支出的费用（包括但不限于律师费）由被告承担，原告举示的证据证明律师费实际产生1050元，对此1050元本院予以支持。被告拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权。为保护当事人合法权益，维护正常的经营秩序，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:一、被告谭政在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行本金37248.90元；二、被告谭政在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行截至2020年3月3日的利息3612.84元、逾期付款违约金2119.26元、消费手续费745.56元以及从2020年3月4日起至透支本金结清日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以所欠本金为基数、复利以所欠利息为基数，均以日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每月最低还款额未偿还部分的5%计算）；三、被告谭政在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行律师费1050元。如果被告谭政未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费894元，由被告谭政负担。被告谭政在履行上述判决义务时一并支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 熊肖敏二〇二〇年九月二日法官助理 陈荣苹书 记 员 胡 茜