西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2020)陕0113民初18946号原告：平安银行股份有限公司西安分行，住所地:西安市新城区**。负责人：梁邦海，该行行长。委托代理人：胡唯，陕西瀛久律师事务所律师。被告：万建军，男，1975年11月4日出生，汉族，住西安市长安区。被告：赵小利，女，1976年4月28日出生，汉族，住西安市长安区。原告平安银行股份有限公司西安分行（以下简称平安银行）与被告赵小利、万建军金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托代理人胡唯，被告赵小利、万建军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵小利、万建军归还原告剩余贷款本金人民币89670.66元；2、赵小利、万建军支付拖欠利息人民币6430.18元、本金罚息人民币972.17元、利息复利人民币309.04元（截至2020年07月13日止），并支付自2020年07月14日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币89670.66元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币6430.18元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币97382.05元(截至2020年07月13日止）；3、判令被告赵小利、万建军支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4、判令如被告赵小利、万建军不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为陕AXXX**，发动机号为3233839，车架号为LHGCR1642G8013062的雅阁牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告赵小利、万建军继续清偿；5本案的诉讼费由被告赵小利、万建军共同承担。事实及理由：原告与被告赵小利、万建军于2018年09月03日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币151000元；贷款期限为36个月，自2018年09月03日起至2021年09月03日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为等额本息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告赵小利同意将其所有的牌号为陕AXXX**，发动机号为3233839，车架号为LHGCR1642G8013062的雅阁牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2020年3月3日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告赵小利、万建军共同辩称，同意偿还贷款本金，原告的其他诉讼请应当予以驳回。第一、被告的业务员刘桂丽对二被告承诺贷款利息低，故原告诉讼请求的利息及罚息主张明显过高应不予支持。第二、在未征得二被告同意的情况下附加一份养老保险明显侵害被告的自由选择权。第三、由于疫情二被告无法偿还车辆抵押贷款。向原告申请延期，虽然同意延期，但第二个月却要求被告一次性偿还两个月的贷款。且没有说明如果二被告还款的情况下，偿还贷款如何抵扣。现因为疫情，被告收入锐减，故要求对贷款本金做个性化分期支付。综上，请求贵院除支持被告支付贷款本金外依法驳回原告的其他诉讼请求，依法保护二被告合法权益不受侵犯。经审理查明，原告平安银行（贷款人、甲方）与被告赵小利、万建军（借款人、乙方）于2018年签订了《个人担保贷款合同》。合同约定：贷款本金为151000元；贷款期限为36个月，贷款利率为人民银行同期基准利率上浮278.947%，该利率为固定利率；贷款用于经营。借款人采用等额还款方式。被告赵小利、万建军同意将其所有的车牌号陕AXXX**，车架号为LHGCR1642G8013062的雅阁牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部债务本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定，若借款人没有按期偿还贷款的本息，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。如借款人违反合同规定的其应履行的任何义务，或明确表示或以自己的行为表明不履行其在合同项下的义务，贷款人可主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。原告有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。合同签订后，原告按约定向被告发放了贷款。2018年9月3日，原、被告就上述车辆办理了抵押登记手续。从2020年3月3日起被告未按照约定偿还借款本息。截止2020年7月13日，被告尚欠原告借款本金89670.66元，利息6430.18元，本金罚息972.17元，利息复利309.04元。另查，原告因起诉本案支付律师费2000元。上述事实，有贷款申请表、《个人担保贷款合同》、机动车登记证书、银行交易明细清单、贷款罚息表、委托代理合同、发票、数字签名验证报告、当事人陈述等证据及庭审笔录在案佐证，并经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告平安银行与被告所签订的《个人担保贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，系合法有效合同，具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行各自的义务。原告平安银行按照约定发放了贷款，履行了贷款人的义务，被告却未按期偿还借款本息，已构成违约，按合同约定，原告有权主张贷款提前到期并要求被告偿还借款本息。故原告平安银行要求被告偿还全部贷款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告赵小利以将其自有车辆用于抵押贷款并办理了抵押登记手续，原告平安银行作为抵押权人，在被告未按期还本付息的情况下，有权要求被告以该抵押车辆对借款合同项下的债务承担抵押担保责任，对抵押车辆拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。二被告对借款罚息及复利不认可，虽然合同约定贷款用于经营，但其并未提供证据证明实际贷款使用情况，故对该辩称本院不予支持。原告在贷款的同时向被告出售保险一事被告与本案无关，被告可另行主张权利。综上所述，兹依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，判决如下：一、被告赵小利、万建军于本判决生效之日起十日内共同向原告平安银行股份有限公司西安分行偿还贷款本金89670.66元，利息6430.18元，本金罚息972.17元，利息复利309.04元，合计97382.05元。并按照合同约定支付自2020年7月14日起至实际清偿之日止的逾期利息、罚息和复利。二、被告赵小利、万建军于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司西安分行为实现债权所支出的律师费用2000元。三、如被告赵小利、万建军未履行上述第一项、第二项给付金钱义务，原告平安银行股份有限公司西安分行有权对被告赵小利、万建军所有的车牌号为陕AXXX**，车架号为LHGCR1642G8013062的雅阁牌小型轿车拍卖或变卖后所得价款有优先受偿权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2285元,减半后1142.5元由被告赵小利、万建军负担。因原告已预交，被告应在支付上述款项时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达后十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员 秦 冰二〇二〇年九月二十五日书记员 王心羽打印：相丽华校对：吕颖2020年月日送达1