江苏省南京市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0106民初5081号 原告：刘飞,男,1977年6月27日出生,汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx,住南京市。 委托诉讼代理人：任锋，南京市秦淮区先锋法律服务所法律工作者。 被告：卢凤桂，男，1979年4月5日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住江苏省涟水县。 委托诉讼代理人：蒋飞飞，江苏天玺律师事务所律师。 原告刘飞与被告卢凤桂民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘飞及其委托诉讼代理人任锋，被告卢凤桂及其委托诉讼代理人蒋飞飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告刘飞向本院提出诉讼请求：1.判令卢凤桂偿还刘飞借款本金119万元及利息（以119万元为基数，自2016年11月19日起至实际给付之日止，按年利率24%标准计算）；2.判令卢凤桂承担本案诉讼费用。事实和理由：卢凤桂因经营南京德能劳务有限公司需要，向刘飞借款。刘飞先后于2014年12月19日、2015年9月25日通过现金和转账方式共计出借给卢凤桂借款119万元。2017年1月4日，因卢凤桂未能如期按约还款，刘飞与卢凤桂签订借款展期协议书一份，借款期限延期至2017年4月21日，月利率为2%。2017年1月26日，卢凤桂向刘飞出具承诺一份，确认承担还款及相关房屋抵押贷款的费用、利息等。刘飞多次催要卢凤桂还款，但卢凤桂未予还款。综上，为维护自身合法权益，刘飞诉至法院，请求判如所请。 被告卢凤桂辩称，刘飞与卢凤桂之间发生的借款本金数额应为1115000元，卢凤桂已偿还刘飞387500元。2017年1月4日前双方借款合同有效，但双方没有约定利息。2017年1月4日后，因刘飞系高利转贷，双方的借款合同应属无效，应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算资金占有期间的利息。综上，请求法院依法判决。 刘飞围绕诉讼请求提供银行转账凭证、借款合同、房地产抵押合同、借条、承诺书、微信聊天记录、授信及借款合同打印件、本息还款清单两份、邵胤证言等证据，经质证，卢凤桂对刘飞提供证据的真实性均无异议。卢凤桂为支持其抗辩意见，提供企业信用信息公示报告、中国建设银行交易明细等证据，经质证，刘飞对卢凤桂提交证据的真实性均无异议。 对各方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月19日，刘飞、杜娟与王立锦签订《借款合同》，约定刘飞、杜娟向王立锦借款30万元，借款期限3个月，自2014年12月19日起至2015年3月18日止，月利率为1.8%。刘飞、杜娟以名下位于南京市。合同签订后，刘飞当天收到王立锦汇款30万元。刘飞于当天将30万元中的285000元汇入卢凤桂账户。 2015年9月16日，刘飞与深圳平安普惠小额贷款有限公司（简称平安普惠小贷公司）签订《授信及借款合同》一份，约定授信金额为888000元，授信期限自2015年9月17日至2020年9月17日。2015年9月17日，刘飞与深圳平安投资担保有限公司签订《南京市房地产抵押合同》，约定刘飞、杜娟以案涉房屋为《授信及借款合同》提供抵押担保。2015年9月25日，平安普惠小贷公司发放银行贷款861360元至刘飞账户，刘飞收款后，将其中83万元汇入卢凤桂账户。 刘飞向卢凤桂提供借款后，卢凤桂向刘飞的汇款情况如下：2015年1月16日22500元、2015年2月15日15000元、2015年3月17日15000元、2015年4月20日1500元、2015年5月17日15000元、2015年7月4日16500元、2015年7月17日17000元、2015年8月21日22500元、2015年9月18日15500元、2015年10月25日11000元、2015年10月30日4500元、2015年11月20日19500元、2015年11月24日11000元、2015年12月18日15000元、2016年1月25日11000元、2016年2月2日42000元、2016年2月17日5000元、2016年2月21日35000元、2016年4月21日40000元、2016年5月23日18000、2016年6月24日20000元、2016年6月28日15000元。 2017年1月4日，卢凤桂向刘飞出具借条一份，确认卢凤桂向刘飞借款119万元，借款期限至2017年4月21日，月利率为2%。 2017年1月26日，卢凤桂向刘飞出具承诺书，载明：“本人卢凤桂于2014年12月19日和2015年9月25日两次向出借人刘飞借款共计119万元整。因所借款项是由刘飞抵押名下房产贷款所得。所以本人卢凤桂在此向出借人刘飞承诺，房屋抵押贷款的相关费用、利息及违约责任由我本人全部承担。直至还清刘飞的本息为止。在2016年4月借款到期后我未能向出借人刘飞及时归还本金也未能每月按时支付利息，造成刘飞的财产损失由我本人全部承担。并于2017年1月4日与刘飞签订借款展期协议。还本付息办法以借条为准。若本人到期未归还上述借款，自愿让债权人刘飞处置本人相关财产用于抵偿债务，并承担债权人所有的财产损失”。另在承诺书下方备注“以银行汇款记录为准（加现金总共壹佰壹拾九万为准）”。 刘飞借平安普惠小贷公司的861360元，支付服务费26640元。还款情况如下：2015年10月25日、11月25日、12月25日、2016年1月25日、2月25日、3月25日均还款10508元、2016年3月25日还款4440元、2016年3月29日还款9644.27元、2016年3月29日还款888000元。 庭审中，刘飞陈述向王立锦借款30万元，口头约定的利率为月利率5%，卢凤桂知情并同意支付相应借款利息。因借款利率过高，刘飞在借款后两个月就偿还本息，但未告知卢凤桂，卢凤桂仍然继续按此标准向刘飞支付利息。 双方有争议的事实为：2015年9月25日，刘飞取款31000元，加上家中自有现金44000元，共计75000元，刘飞系以现金方式出借给卢凤桂，卢凤桂对该事实予以否认，认为并未收到刘飞现金交付的款项。2015年1月16日卢凤桂向刘飞转账的22500元、2015年4月20日卢凤桂向刘飞转账的1500元、还有2015年7月4日多付了1500元，并非针对本案借款的还款。卢凤桂予以否认，认为其向刘飞转账均系还款。 对于双方有争议的事实，本院分析认定如下：一、刘飞主张的现金交付情况，卢凤桂予以否认，卢凤桂虽在承诺书中备注有现金交付的部分，但本院认为，认定当事人双方借款是否实际发生，应结合款项来源、款项流向、交易习惯等情况综合判断查证。刘飞向卢凤桂交付的借款均系来源于房屋抵押贷款，在收取平安普惠小贷公司款项当天，通过大额转账方式，小额取现方式同时向卢凤桂交付借款，不符合之前双方借款的交易习惯，也与常理不符，故本院对刘飞主张的现金交付75000元款项的事实不予确认。二、卢凤桂向刘飞转账的部分款项，刘飞不认为系针对案涉借款的还款，但其并未提供证据予以证明，卢凤桂予以否认，故本院对刘飞主张的事实不予确认，对卢凤桂向刘飞转账的款项均系还款的事实予以确认。 本院认为，套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。本案中，刘飞向卢凤桂提供的83万元借款来源于信贷资金，故刘飞与卢凤桂之间就该83万元借款合同约定应属无效。合同无效后，刘飞仅可主张卢凤桂返还借款本金及相应的利息、服务费损失。 刘飞向卢凤桂出借的285000元来源于其个人向案外人借款，非金融机构信贷资金的范畴，故借款合同应属有效，虽然刘飞与卢凤桂达成由卢凤桂按月利率5%支付利息的共识，但该约定的标准超过法律规定，且双方在2017年1月4日的借条中明确了借款月利率为2%，该约定符合法律规定，本院予以确认。至于刘飞何时向案外人王立锦偿还借款，不影响本案中认定刘飞、卢凤桂之间约定的借款本金及利息。 综上，根据每笔借款的本金及利率标准，卢凤桂归还的款项超过约定利率标准的部分应抵扣借款本金，至卢凤桂最后一笔还款之日即2016年6月28日，卢凤桂尚欠刘飞的借款本金应为912003.54元（计算方式详见附表1和附表2），其中82003.54元，继续按照年利率24%自2016年6月29日起支付利息；其中83万元，自2016年6月29日按照中国人民银行同期同类贷款利率支付至2019年8月19日、自2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付利息。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十九条、第一百九十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款之规定，判决如下： 一、被告卢凤桂于本判决生效之日起十日内偿还原告刘飞借款本金912003.54元并支付利息（以借款本金82003.54元为基数，自2016年6月29日起至实际给付之日止，按年利率24%的标准计算；以借款本金83万元为基数，自2016年6月29日至2019年8月19日，按照中国人民银行同期同类贷款利率标准计算；以借款本金83万元为基数，自2019年8月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、驳回原告刘飞的其他诉讼请求。 如果被告未按规定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三的规定，加倍支付迟延履行期间的利息。 案件受理费24126元，因适用简易程序减半收取计12063元，由原告刘飞负担2774元，被告卢凤桂负担9289元。       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审判员 张 璇 二〇二〇年九月十四日 书记员 周凤娟 履行告知书 1、扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产； 2、将被执行人纳入失信人员名单； 3、对被执行人限制高消费、限制出入境； 4、采取罚款、搜查、拘留等强制措施； 5、情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。