连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0707民初5512号原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司，住所地重庆市黔江区城西八路**，统一社会信用代码：91500114MA5UB98U47。法定代表人：刘冬文，董事长。委托诉讼代理人：李夏，男，1989年6月4日出生，汉族，系重庆市中和农信小额贷款有限公司职工，住连云港市赣榆区。被告：王经芝，女，1968年1月18日出生，汉族，居民，住连云港市赣榆区。被告：董自来，男，1963年4月30日出生，汉族，居民，住连云港市赣榆区。被告：霍一利，男，1962年8月23日出生，汉族，居民，住连云港市赣榆区。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司（以下简称中和农信小贷公司）与被告王经芝、董自来、霍一利民间借贷纠纷一案，原告于2020年8月18日向本院提起诉讼。本院依法适用简易程序，于2020年9月27日公开开庭进行审理，原告中和农信小贷公司的委托诉讼代理人李夏、被告王经芝、董自来、霍一利到庭参加诉讼。现已审理终结。原告中和农信小贷公司诉称，请求判令被告王经芝、董自来偿还尚欠的借款本金31381.66元、至2020年7月20日书写起诉状之日止所产生的诉前逾期利息4351.59元，合计35733.25元，以及以本金31381.66元为基数自2020年7月21日起至款项付清之日止按年利率24%计算的逾期利息；被告霍一利对王经芝、董自来的上述借款本息承担连带偿还保证责任；案件受理费693元由三被告承担。王经芝、董自来于2018年12月15日向我公司借款100000元，约定于2019年12月25日前还清，借款利率为每月1.65%（即年利率19.8%），还款方式为每月按等额本息偿还，霍一利提供连带责任保证。还款到期后至2019年12月25日前被告偿还了本金68618.34元、利息16328.56元，逾期利息570.10元，合计85517.00元；自2020年1月份起即拒绝偿还剩余的本息，后我公司经催要无果，诉至法院。被告王经芝、董自来、霍一利辩称，借款及担保属实，但逾期利息过高，请求协商分期分批进行偿还。经审理查明，2018年12月15日，被告王经芝、董自来与原告中和农信小贷公司签订“借贷合同”向原告借款100000元，由霍一利提供连带责任保证。“借贷合同”主要内容为：借款期限从2018年12月15日到2019年12月25日，借款利率为每月1.65%（即年利率19.8%），还款方式为每月按等额本息进行偿还，霍一利提供连带责任保证，如借款方未按期足额偿还当期应还款（包括本金、利息）时视为逾期，逾期利息按逾期金额每日0.9‰（即年利率32.4%）收取等，如借款方任何一期未按时或者足额偿还及支付借款本金和到期利息的，出借方有权宣布借款提前到期，并要求借款方立即履行返还剩余的借款本金及支付全部利息以及要求担保人立即履行连带保证责任。合同签订后原告方履行了交付出借款100000元的义务。还款到期后至2019年12月25日前被告偿还了本金68618.34元、利息16328.56元，逾期利息570.10元，合计85517.00元；自2020年1月份起即未按合同约定偿还剩余的借款本息，现尚欠原告借款本金31381.66元、至2020年7月20日书写起诉状之日止所产生的诉前逾期利息4351.59元，合计35733.25元。鉴于双方约定的逾期利息按合同约定的逾期金额每日0.9‰（即年利率32.4%）收取，超过了法律、司法解释关于民间借贷年利率24%受司法保护区保护的最高限额规定，庭审中对逾期利息原告自愿调整为按年利率24%予以主张，其中至2020年7月20日书写起诉状之日止所产生的诉前逾期利息4351.59元因高于年利率24%，原告已调整为按年利率24%计算所应产生的利息计3954.08元进行主张；自2020年7月21日起至款项付清之日止的逾期利息也调整为以尚欠的本金31381.66元为基数按年利率24%进行计算。以上事实，有原、被告的陈述、借贷合同、确认书、建设银行单位客户专用回单、王经芝的实际还款记录及还款流水清单等在案为凭。已经本院开庭质证和审查，真实、合法，本院予以采信。本院认为，合法的民间借贷关系应受法律保护。被告王经芝、董自来向原告中和农信小贷公司借款100000元尚欠本金31381.66元及其逾期利息未有偿还，有借贷合同、确认书、王经芝的实际还款记录及还款流水清单等为凭，事实清楚，证据充分，王经芝、董自来应当予以偿还。虽双方约定的逾期利息超过了法律、司法解释关于民间借贷年利率24%受司法保护区保护的最高限额规定，但庭审中原告已自愿调整为按年利率24%予以主张，符合相关法律、司法解释的规定，对此，本院依法予以许可。被告霍一利为王经芝、董自来的上述借款提供连带责任保证，并约定了保证范围和保证期间，原告也系在保证期间内向霍一利主张权利的，故霍一利应当对王经芝、董自来上述尚欠的借款本息承担连带偿还保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（修正前）》第二十六条、第二十九条第一款之规定，判决如下：一、被告王经芝、董自来应于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告重庆市中和农信小额贷款有限公司支付尚欠的借款本金31381.66元、至2020年7月20日书写起诉状之日止所产生调整后的诉前逾期利息3954.08元，合计35335.74元，以及以尚欠的借款本金31381.66元为基数自2020年7月21日起至款项付清之日止按年利率24%计算的逾期利息；被告霍一利对王经芝、董自来上述尚欠的借款本息承担连带清偿保证责任，霍一利承担保证责任后，有权向王经芝、董自来追偿。二、驳回原告重庆市中和农信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。案件受理费693元，减半收取计347元；由原告中和农信小贷公司负担5元，由被告王经芝、董自来、霍一利连带负担342元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》，同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费693元，江苏省连云港市中级人民法院开户行：农业银行苍梧支行营业部，账号：10×××94。审 判 员 肖永明二〇二〇年九月二十九日法官助理 刘 丽书 记 员 秦 宇法律、司法解释条文附录一、法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条第一款借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未给法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。