福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初3325号 原告：兴业银行股份有限公司南平分行，住所地福建省南平市滨江中路**，统一社会信用代码91350700856984924E。 负责人：李柏涛，行长。 委托诉讼代理人：徐春荣，福建汇德（南平）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑秋筠，福建汇德（南平）律师事务所律师。 被告：刘良荣，男，汉族，1981年12月10日出生，送达地址:南平市延平区（锡华翠城）Ｂ幢7层705室。 被告：严小琴，女，汉族，1983年3月1日出生，送达地址：南平市延平区（锡华翠城）Ｂ幢7层705室。 原告兴业银行股份有限公司南平分行（以下简称兴业银行南平分行）与被告刘良荣、严小琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序进行审理。原告兴业银行南平分行的委托诉讼代理人徐春荣到庭参加诉讼，被告刘良荣、严小琴经传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行南平分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除兴业银行南平分行与刘良荣、严小琴之间于2016年9月28日签订的编号为191646777501000的《个人综合消费借款合同》；2.判令刘良荣、严小琴立即偿还兴业银行南平分行借款本金633698.12元及借款利息（借款利息含正常息、罚息、复利，暂计算至2020年7月2日为5746.05元，之后利息继续按《个人综合消费借款合同》（编号：191646777501000）的约定计算至实际偿清借款之日止）；3.判令刘良荣、严小琴向兴业银行南平分行支付其为实现债权而发生的律师费3400元；4.判令本案的保全费、公告费由刘良荣、严小琴承担；5.判令兴业银行南平分行对抵押物即刘良荣、严小琴名下位于南平市延平区依法处置后所得价款在上述2、3、4项债务范围内享有优先受偿权；6.判令本案的案件受理费由刘良荣、严小琴共同负担。诉讼过程中，兴业银行南平分行对第2项请求变更为：判令刘良荣、严小琴立即偿还兴业银行南平分行借款本金618630.51元及借款利息（借款利息含正常息、罚息、复利，暂计算至2020年8月28日为1532.80元，之后利息继续按《个人综合消费借款合同》（编号：191646777501000）的约定计算至实际偿清借款之日止）；对第4项诉讼请求明确本案保全费、公告费未实际产生，不予主张。 事实和理由：刘良荣与严小琴系夫妻关系。2016年9月28日，刘良荣、严小琴因住房装修需要与兴业银行南平分行签订编号为191646777501000的《个人综合消费借款合同》。该合同主要约定：借款金额为90元整，借款期限为120个月，自2016年9月30日至2026年9月30日止；借款利率按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.4倍，实际执行年利率为6.86%；借款偿还方式为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的15日及借款到期日为还款日；约定的宽限期为约定还款日之日起的10天；债务人不按合同规定按时偿还借款本息即构成违约，违约发生后，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；债权人有权对逾期的借款利息计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担；实现债权的费用包括诉讼费、财产保全费、律师代理费、申请执行费等。合同还约定其他条款。刘良荣在合同主债务人（签字）处签名并捺印，严小琴在合同共同债务人（签字）处签名并捺印。 2016年9月28日，刘良荣和严小琴与兴业银行南平分行签订编号为191646777503001的《零售借款抵押合同》。抵押权人：兴业银行南平分行，抵押人刘良荣、严小琴。该合同主要约定：本合同担保的主合同为编号191646777501000的《个人综合消费借款合同》，抵押权人向债务人提供1289500元的借款，借款期限为120个月，自2016年9月28日至2026年9月28日止。主债务实际期限与前款约定借款期限不一致时，以借款凭证等债权凭证所记载的期限为准。抵押人刘良荣自愿以位于南平市延平区（锡华翠城）Ｂ幢7层705室（房产证号：南房权证字第××号）房产和抵押人刘良荣、严小琴夫妻共同所有的位于南平市延平区（房产证号：南房权证字第200908799-1、200908799-××号）为借款提供抵押担保。抵押担保范围：本合同项下抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。抵押权人实现债权的费用包括诉讼费、财产保全费、律师代理费、申请执行费等。合同还约定其他条款。 合同签订后，兴业银行南平分行与刘良荣、严小琴就抵押物办理了抵押登记，兴业银行南平分行取得房他证南字第××号抵押权证。以上合同签订后，兴业银行南平分行于2016年9月30日向刘良荣发放借款90万元，借款期限自2016年9月30日至2026年9月30日，执行年利率为6.86%。自2020年6月15日，刘良荣、严小琴未依约偿还借款本息，截至2020年7月2日尚欠兴业银行南平分行借款本金633698.12元，利息5746.05元。兴业银行南平分行为实现上述债权而支付律师费用3400元。兴业银行南平分行多次向刘良荣、严小琴催收欠款，但刘良荣、严小琴至今未依约偿还。兴业银行南平分行为维护其自身合法权益，特提起本案诉讼，请求判如所请。诉讼过程中，刘良荣归还已到期借款本息15067.61元后，截止至2020年8月28日，刘良荣、严小琴尚欠本金618630.51元及借款利息（借款利息含正常息、罚息、复利为1532.80元）。 刘良荣、严小琴未作答辩. 本院认为，兴业银行南平分行提供的《个人综合消费借款合同》、《零售借款抵押合同》、借款借据、房产证、房屋他项权证、兴业银行电脑系统欠费情况表、委托代理合同、律师费发票等证据在案佐证，本院予以确认。 本院认为，兴业银行南平分行与刘良荣、严小琴签订的编号191646777501000的《个人综合消费借款合同》、编号为191646777503001的《零售借款抵押合同》，系当事人真实意思表示，其内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。兴业银行南平分行按约履行了出借义务，刘良荣、严小琴理应按时、足额归还借款本息。刘良荣、严小琴自2020年6月15日起未能按时、足额还款，已构成违约，兴业银行南平分行要求解除与刘良荣、严小琴签订的编号191646777501000的《个人综合消费借款合同》并主张刘良荣、严小琴偿还全部借款本息的诉请，符合双方合同约定和法律规定，予以支持。双方在《个人综合消费借款合同》中对律师费的承担已经作出约定，兴业银行南平分行为主张本案债权实际支出律师代理费3400元，故兴业银行南平分行要求刘良荣、严小琴支付其律师费3400元，于法有据，应当予以支持。刘良荣、严小琴以名下二套房产为其借款提供抵押担保，且已依法办理抵押登记手续，兴业银行南平分行的抵押权依法设立。现刘良荣、严小琴不履行到期债务，实现抵押权的情形已经发生，兴业银行南平分行要求依法处置抵押物，并在抵押担保范围内优先受偿的诉请，于法有据，应当予以支持。兴业银行南平分行主张刘良荣、严小琴承担保全费、公告等费用，因其在庭审中明确该项费用没有实际产生，其该项诉请，没有依据，予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除兴业银行股份有限公司南平分行与刘良荣、严小琴于2016年9月28日签订的编号191646777501000的《个人综合消费借款合同》。 二、刘良荣、严小琴于本判决生效之日起十日内一次性支付兴业银行股份有限公司南平分行借款本金618630.51元及利息1532.80元（利息含罚息、复利暂计至2020年8月28日，2020年8月29日起的利息按合同约定的利率标准计算至还清借款之日止）。 三、刘良荣、严小琴于本判决生效之日起十日内一次性支付兴业银行股份有限公司南平分行律师代理费3400元。 四、如刘良荣、严小琴未按本判决第二、三项确定的期限履行还款义务，兴业银行股份有限公司南平分行有权对刘良荣、严小琴提供的抵押物位于【福建省南平市延平区（锡华翠城）Ｂ幢7层705室（房产证号：南房权证字第××号）房产和位于福建省南平市延平区（房产证号：南房权证字第200908799-1、200908799-××号）】房产依法处置后所得价款按抵押登记顺序在本判决第二、三项确认的债权范围内优先受偿。 五、驳回兴业银行股份有限公司南平分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10246.40元，减半收取5123.2元，由被告刘良荣、严小琴共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  董青 二〇二〇年九月二十四日 书记员  陈婷 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。