呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初5085号原告：呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司。法定代表人：陈民丽，董事长。委托诉讼代理人：王瑞飞，该公司员工。委托诉讼代理人：苏日娜，该公司员工。被告：许永全，男，住呼和浩特市。被告：魏大利，女，住呼和浩特市。被告：刘固定，男，住呼和浩特市。被告：常虹，女，住呼和浩特市。被告：何会平，男，住呼和浩特市。被告：张跃跃，女，住呼和浩特市。原告呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司（以下简称“如意蒙银银行”）诉被告许永全、魏大利、刘固定、常虹、何会平、张跃跃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告如意蒙银银行委托诉讼代理人王瑞飞、被告许永全、刘固定到庭参加诉讼，被告魏大利、常虹、何会平、张跃跃经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。如意蒙银银行提出诉讼请求：1、请求判令许永全与魏大利立即偿还原告贷款本金45000元、期内利息61.21元及截止至2020年5月21日的逾期罚息10198.36元和逾期复息493.47元，本息合计55753.04元；2020年5月22日后的逾期罚息和逾期复息，按借款合同约定继续计算，直至被告许永全和魏大利还清所有本息为止。2、被告刘固定、常虹、何会平、张跃跃对被告许永全和魏大利的全部债务承担连带偿还责任。3、本案案件受理费由上述六位被告共同承担。事实和理由：2017年12月26日，原告如意蒙银银行与被告许永全、魏大利、何会平、张跃跃、刘固定、常虹签订了《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》，约定：被告许永全和魏大利向原告借款5万元整，借款期限为自2017年12月26日至2018年12月25日，借款利率为年利率11.76%，逾期罚息利率和复息利率为在合同约定利率的基础上上浮30%计收，还款方式为按月结息到期还本。被告何会平、张跃跃、刘固定、常虹作为联保小组成员为被告许永全和魏大利在原告处的上述贷款提供连带责任保证，保证期为贷款本金到期后两年。原告于2017年12月26日向被告许永全在原告处开设的账户内发放贷款50000元。贷款发放后，被告许永全和魏大利共计偿还原告贷款本金5000元，并支付部分期内利息。但对于其尚欠原告的贷款本金45000元及截止至2020年5月21日的逾期罚息10198.36和逾期复息493.47元。虽经原告多次催收，被告许永全和魏大利拒不履行还款义务、被告刘固定、常虹、何会平、张跃跃作为保证人亦拒不承担连带偿还责任，故原告特向法院提起诉讼，恳请法院在查明事实基础上，判如所请。许永全辩称：借款事实存在，发生贷款后，由于本人经济困难，暂时无力偿还，请求与原告协商申请分期付款，同时申请减免部分罚息。刘固定辩称：三户联保事实存在，本人的贷款也没有还清，现在经济困难，承担不了连带保证责任，无力偿还许永全的借款。魏大利、常虹、何会平、张跃跃未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月26日，如意蒙银银行（贷款人）与联保小组成员（联保小组借款人）许永全、魏大利、刘固定、常虹、何会平、张跃跃签订了编号为如意蒙银（借）字【2017】第17H8315、17H8316、17H8317号《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》。合同约定:联保小组成员许永全、刘固定、何会平成立联保小组；借据为本合同的组成部分，具体借款的金额、期限、利率、用途和还款方式以借据为准；许永全借款金额50000元，借款用途装修房，借款利率为年利率11.76%，借款期限自2017年12月26日至2018年12月25日；联保小组成员未能按合同约定时间和金额偿还欠款，贷款人有权根据实际逾期天数，按合同约定利率上浮30%计收罚息；对联保小组成员不能按时支付的利息和逾期罚息，贷款人有权根据实际逾期天数，按照本合同约定的逾期罚息利率计收复利；还款方式为按月结息，到期一次性还本；本合同项下的保证方式为连带责任保证，即联保小组任一成员均对联保小组成员在本合同项下全部债务承担连带保证责任；担保范围包括联保小组成员借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因联保小组成员违约而贷款人为实现债权支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和其他实现债权所发生的合理费用；保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年等内容（详见合同）。许永全于2017年12月26日与如意蒙银银行形成《借款凭证（借据副本）》，载明：借款人许永全，借款金额50000元，约定偿还日期为2018年12月25日，利率为11.76%，还款方式为按月付息到期一次还本。同日，如意蒙银银行向许永全支付了该笔贷款。借款合同到期后，许永全、魏大利向如意蒙银银行偿还部分期内利息。2019年6月25日，许永全、魏大利向如意蒙银银行偿还本金3000元；2019年7月30日，许永全、魏大利向如意蒙银银行偿还本金2000元。截止2020年5月21日，许永全、魏大利尚欠如意蒙银银行借款本金45000元、期内利息61.21元和逾期罚息10198.36元和复息493.47元未付。担保人亦未履行担保义务。本院认为，中国人民银行银发[2003]251号《关于人民币贷款利率有关问题的通知》中规定：人民币各项贷款(不合个人住房贷款)的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。如意蒙银银行与许永全、魏大利、刘固定、常虹、何会平、张跃跃所签订的《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》以及与借款人形成的《借款凭证（借据副本）》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。双方当事人理应依照合同约定全面履行义务。如意蒙银银行依约发放贷款至许永全的账户，履行完成了合同的付款义务。许永全、魏大利未按合同约定完全偿还贷款，已构成违约，应当依约承担相应的违约责任。现如意蒙银银行请求判令许永全、魏大利偿还借款本金45000元、期内利息61.21元和截止至2020年5月21日的逾期罚息10198.36元和复息493.47元以及之后的逾期复息、罚息至本息清偿之日止的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。许永全抗辩经济困难，请求减免罚息，不符合法律规定和合同约定，本院不予采信。许永全、魏大利未完全履行还款义务时，担保人刘固定、常虹、何会平、张跃跃应当依据《呼和浩特市如意蒙银村镇银行小额联保借款合同》对上述债务承担连带清偿责任。现如意蒙银银行请求判令刘固定、常虹、何会平、张跃跃对上述借款人所欠款项承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。刘固定抗辩经济困难，承担不了连带保证责任，因与合同约定不符，本院不予采信。魏大利、常虹、何会平、张跃跃未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权利。为此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、许永全、魏大利于本判决生效十五日内向呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司偿还借款本金45000元、期内利息61.21元和截止至2020年5月21日的逾期罚息10198.36元和复息493.47元；之后的逾期罚息、复息分别以未偿还借款本金和未偿还期内利息、逾期罚息为基数，按年利率15.288%计算支付至实际借款本息偿清之日止；二、刘固定、常虹、何会平、张跃跃对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费597元（原告已预交），由被告许永全、魏大利、刘固定、常虹、何会平、张跃跃共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 尚陆林二〇二〇年九月十日书记员 马 晶