贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书(2020)黔2601民初11249号原告：凯里市泰业小额贷款有限公司。住所地：凯里市环城西路**。统一社会信用代码：915226015806795228。法定代表人：李建军，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：刘静静，贵州迪芬德律师事务所律师。代理权限为一般代理。委托诉讼代理人:姜崇政,男,1965年8月21日出生,苗族，贵州省锦屏县人，住凯里市。代理权限为一般代理。被告：付某某，男，1959年4月18日出生，汉族，贵州省锦屏县人，住凯里市。被告：杨某某，女，1962年6月24日出生，侗族，贵州省天柱县人，住凯里市。被告：沈某某，男，1966年8月24日出生，苗族，贵州省凯里市人，住凯里市。被告：郭某某，女，1969年8月23日出生，汉族，贵州省凯里市人，住凯里市。原告凯里市泰业小额贷款有限公司（以下简称：泰业小额贷款公司）诉被告付某某、杨某某、沈某某、郭某某民间借贷纠纷一案，本院2020年7月28日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月7日公开开庭进行了审理。原告泰业小额贷款公司委托的诉讼代理人刘静静与姜崇政、被告郭某某到庭参加了诉讼，被告付某某、杨某某、沈某某经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泰业小额贷款公司请求依法判决：1、由被告付某某、杨某某偿还尚欠我公司的借款本金100万元及利息（利息以100万元为基数，按月利率2%从2015年9月5日计至2020年7月20日为956368.25元，此后利息计付至借款还清之日止），被告沈某某、郭某某承担连带责任；2、确认我公司对被告付某某与杨某某位于凯里市住房（房屋所有权证号：凯房权证州房商字第**）、被告沈某某与郭某某位于凯里市住房（房屋所有权证号：凯房房权证州房商字第**）价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、四被告共同承担我公司聘请律师的费用58691元；4、本案诉讼费、保全费由四被告承担。事实及理由：2015年4月24日，被告付某某以承接工程资金周转困难为由向我公司申请借款，被告杨某某、沈某某、郭某某自愿为其提供财产担保。同日，我公司与被告付某某、杨某某、沈某某、郭某某共同签订了一份《抵押借款合同》。合同约定：付某某向我公司借款100万元，借款期限为12个月，借款年利率为24%；利息按月结算，如借款人不按时付息则转入本金计收复息；我公司为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、执行费、贷款人律师的代理费等）均由借款人和抵押人承担并负连带责任。被告付某某、杨某某、沈某某、郭某某自愿用自有住房抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记手续。事后，我公司通过银行转账的方式将100万元的借款汇入被告付某某的银行账户内。借款期限届满后，被告付某某既未全面履行还款义务，沈某某、郭某某也不承担抵押担保责任。虽然我公司多次派人上门催收，四被告却以种种理由推拖至今。为了维护我公司的合法权益，特诉至法院。原告泰业小额贷款公司为证明诉请理由成立，在举证期限内提供的证据有：1、原告的《营业执照》复印件一份1页，拟证明泰业小额贷款公司的企业性质、市场登记信息及诉讼主体资格。2、被告沈某某、郭某某的《居民身份证》复印件各一份1页，拟证明沈某某、郭某某的基本身份信息及诉讼主体资格。3、付某某、杨某某的《居民身份证》、《居民户口簿》、《结婚证》、《公证书》复印件各一份共10页，拟证明（1）付某某与杨某某的基本身份信息及诉讼主体资格；（2）付某某与杨某某系夫妻关系，杨某某知悉涉案借款并积极配合办理借款手续的事实。4、《借款申请书》、《借款抵押合同》复印件一份6页，拟证明（1）付某某向泰业小额贷款公司申请借款100万元，付某某与杨某某、沈某某与郭某某自愿用共同共有的房产抵押担保的事实；（2）借款期限为12个月，年利率为24%，利息按月结算，如借款人不按时付息则转入本金计收复息的事实；（3）原告为实现债权而产生的所有费用由借款人和抵押人承担连带给付责任。5、中国农业银行《进账单》复印件一份1页，拟证明泰业小额贷款公司通过中国农业银行向付某某的账户转入100万元的事实。6、《抵押物清单》、凯房权房权证州房商字第**、×号《房屋所有权证》、凯房权证房权证州房商字第**《有权证》、凯房他证州字第××号《房屋他项权证》、《抵押物确认书》复印件各一份共16页，拟证明原、被告已办理了房产抵押登记手续的事实。7、《贷款催收通知书》复印件一份1页，拟证明泰业小额贷款公司多次向借款人和抵押人催收借款的事实。8、《委托代理合同》、《贵州增值税普通发票》复印件各一份共2页，拟证明泰业小额贷款公司为收回涉案借款本息支付律师代理费58691元的事实。当庭提供的证据：《凯里泰业小额贷款有限公司贷款台账（付某某）》、《贷款台账》（付某某）、《付息统计》复印件各一份共5页，拟证明付某某尚欠泰业小额贷款公司借款本金及利息情况，截至2020年7月20日利息956368.25元的事实。被告付某某、杨某某虽没有到庭参加诉讼，但庭前递交了书面答辩状，共同辩称：一、原告泰业小额贷款公司诉称涉案借款时间、金额和计息标准是事实，我们已支付4个月的利息（8万元）。因为借款合同中没有明确约定逾期还款的利息以及违约金，故只欠借款本金100万元、利息16万元。二、虽然借款合同中约定有房屋抵押担保，但抵押担保的诉讼时效已于2018年10月23日届满，根据借款合同第二十条的约定，原告对抵押担保物的诉请已超过诉讼时效。三、借款合同中第十七条约定的仅是借款期限内未按约定支付利息的罚息，并非逾期还款利息，实际上借款合同未约定逾期还款利息，或者说约定不明。四、原告催收借款的行为仅对借款本金以及借期内的利息发生诉讼时效中断，对逾期还款利息、抵押担保以及律师费则不发生诉讼时效中断效力。综上所述，原告既不积极实现自己的到期债权，也未进行展期，是消极对自身权利的放任，我们仅认可其主张的借款本金100万元以及约定的1年期剩余利息，请求人民法院依法驳回原告的其余诉讼请求。被告付某某、杨某某在举起期限内未提供任何证据材料。被告郭某某未递交书面答辩状，庭审中口头辩称：一、我和沈某某是夫妻关系，我家用现代花园的商铺为付某某、杨某某向原告借款100万元提供担保是事实。二、涉案借款实际上是付某某、杨某某使用，我们没有得到任何利益。况且担保已经超过诉讼时效，我们依法不应当再承担连带担保责任。被告郭某某在举起期限内未提供任何证据材料。被告沈某某既没有递交书面答辩状，在举证期限内也未提供任何证据材料。经审理查明：原告泰业小额贷款公司系自然人投资或控股的有限责任公司，经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营（小额贷款业务；票据贴现业务）。被告付某某与杨某某系夫妻关系，被告沈某某与郭某某系夫妻关系。2015年4月24日，被告付某某以承接工程资金周转困难为由向原告泰业小额贷款公司申请借款。同日，以付某某为借款人（抵押人）、杨某某为抵押物共有人、沈某某为抵押人、郭某某为抵押物共有人，泰业小额贷款公司为贷款人（抵押权人）就贷款抵押事宜签订了一份《借款抵押合同》。合同主要内容为：一、借款金额为100万元，贷款年利率为24%，借款期限为12个月。借款到期，一次还本。利息按月结算，每月一日为结息日。如借款人不按时付息，则转入本金计收复息。二、为确保贷款人的贷款如期偿还，借款人和抵押人同意用其名下房屋的所有权抵押给贷款人：1、抵押物所有权人为付某某，共有人为杨某某，房产证号为凯房权证房权证州房商字第**，落于凯里市，规划用途为成套住宅，建筑面积为191.43平方米；2、抵押物所有权人为沈某某，共有人为郭某某，房产证号为凯房权证州房权证州房商字第**，于凯里市，规划用途为商业，建筑面积为52.62平方米。抵押物市场估价为160万元，实际抵押额为100万元。抵押担保范围内本合同项下的借款本金、利息（包括复息）、违约金、赔偿金和贷款人实现债权而发生的一起费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费和贷款人律师的代理费、交通住宿费等）。如借款人未履行或未完成履行偿还本息义务的，则贷款人有权依法处分该抵押物，以抵押物折价或变卖和拍卖抵押物所得的价款优先受偿。三、如借款人未按照本合同的约定向贷款人履行还款义务的（或展期到期后）逾期七天以上者，逾期利率在执行合同第四条约定的利率基础上加收一倍的罚息。四、借款人确认在不履行或不完全履行本合同项下的还款义务时，贷款人为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、鉴定费、评估费、拍卖费和贷款人律师的代理费，交通住宿费等），由借款人和抵押人承担并负连带责任。本合同自抵押物抵押登记生效之日起生效。同年5月5日，原告与四被告到房产管理部门办理了房屋抵押登记手续。事后，原告依约通过银行将借款100万元转入付某某的账户内。借款期限届满后，因付某某没有全额偿还借款本息，杨某某、沈某某、郭某某也未履行抵押担保责任，原告在多次派员催收未果的情况下于2020年7月28日向本院提起诉讼。庭审中，因被告付某某、杨某某、沈某某未到庭参加诉讼，本院未能主持双方当事人进行调解。另查明：截止本案庭审结束之日（2020年9月7日）止，原告共计收到被告支付的利息273631.7元。上述事实，有原告泰业小额贷款公司的民事起诉状、被告付某某和杨某某的民事答辩状、被告郭某某的口头答辩意见以及本院采信原告泰业小额贷款公司所举证据和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证、质证，本院依法审查，可以认定。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。我国民法通则所述的债是按照合同的约定或者依照法律的规定在当事人之间产生的特定权利义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。本案原告泰业小额贷款公司有权办理相关的小额贷款业务，其与被告付某某、杨某某、沈某某、郭某某签订的《借款抵押合同》不仅系双方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性、合法性及有效性，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零六条约定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”《中华人民共和国合同法》第二百零七条约定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告付某某使用涉案借款资金后，未能按照约定偿还借款本息，其行为不仅违反了双方当事人在借款抵押合同中的约定，而且有悖于民事活动中诚实信用原则，依法应当承担还本付息的民事责任。根据涉案借款抵押合同的约定，借款期限为一年（12个月），计息标准为年利率24%，但第十七条第二款约定：“如借款人未按照本合同的约定向贷款人履行还款义务的（或展期到期后）逾期七天以上者，逾期利率在执行合同第四条约定的利率基础上加收一倍的罚息。”足以说明双方对逾期还款的计息标准是有明确约定的，故被告付某某、杨某某辩称借款合同中没有明确约定逾期还款的利息以及违约金与事实不符，本院依法不予采纳。我国担保法所称的抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。就本案而言，四被告系完全自愿用享有所有权的房产为涉案借款抵押担保，并承诺对贷款人为实现债权发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、鉴定费、评估费、拍卖费和贷款人律师的代理费，交通住宿费等），承担连带责任。《最高人民法院关于〈适用中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条第二款规定：“担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。”说明原告对涉案担保物权主张的权利没有超过诉讼时效，也就是说担保物权属于支配权的范畴而非请求权，不受诉讼时效期间的限制，不适用物权担保的债权的诉讼时效制度。故被告付某某、杨某某、郭某某对抵押担保物诉讼时效的辩解意见理由不能成立。被告杨某某不是共同借款人是事实，但其与付某某系夫妻关系。付某某借款是为了承接工程，工程收益理当属于家庭共有。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定：“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。……”故杨某某对涉案借款本息负有共同偿还的民事责任。虽然原告泰业小额贷款公司提供了委托代理合同和贵州增值税普通发票，但未能出示支付58691元律师费的凭证，故其主张由被告承担58691元律师费证据不足。综上所述，原告泰业小额贷款公司的诉请事实清楚、证据充分、于法于约有据，且本息计算正确，本院依法予以支持。被告付某某、杨某某、郭某某的答辩意见有悖于法律规定，本院依法不予采纳。被告付某某、杨某某、沈某某经本院传票传唤未到庭参加诉讼，既是放弃自己在庭审中的抗辩权利，也可认为是对原告诉请及所举证据的默认。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第七条，《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于〈适用中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告付某某、杨某某在本判决生效之日起三十日内一次性偿还原告凯里市泰业小额贷款有限公司借款本金100万元及利息（利息按年利率24%的标准从2015年5月6日起计付至偿清借款本金之日止，并扣除273631.7元）。二、原告凯里市泰业小额贷款有限公司对被告付某某与杨某某位于凯里市住房（房屋所有权证号：凯房权证州房房权证州房商字第**）某与郭某某位于凯里市住房（房屋所有权证号：凯房权证州房商房权证州房商字第**）变卖所得价款享有优先受偿权。被告沈某某与郭某某承担抵押担保责任后，有权向被告付某某、杨某某追偿。三、驳回原告凯里市泰业小额贷款有限公司的其余诉讼请求。若义务人未按照本判决确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22920元，减半收取11460元，由原告凯里市泰业小额贷款有限公司负担335元，被告付某某、杨某某、沈某某、郭某某共同负担11125元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  彭春二〇二〇年九月二十五日法官助理刘春香书记员雷凤英