宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2020）宁0202民初1057号原告：中国银行股份有限公司石嘴山市分行。负责人：郎某。委托诉讼代理人：李某，宁夏辅德律师事务所律师。被告：祁某1，住宁夏石嘴山市。委托诉讼代理人：王某，宁夏致和律师事务所律师。委托诉讼代理人：张某，宁夏致和律师事务所律师。第三人：郭某，住宁夏石嘴山市。原告中国银行股份有限公司石嘴山市分行与被告祁某1及第三人郭某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司石嘴山市分行委托诉讼代理人李某与被告祁某1委托诉讼代理人王某、张某及第三人郭某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司石嘴山市分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告祁某1对郭某欠付原告的借款本金2892426.88元、利息504064.81元、罚息296062.03元（利息、罚息暂计算至2020年4月10日）承担连带清偿责任，以后利息、罚息按合同约定利率连续计算至实际清偿之日止（以原告的银行系统显示为准），以上暂计3692553.72元；2.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2013年10月12日，郭某与原告签订了一份《个人商业用房贷款合同》，约定郭某向原告借款3740000元，用于购买坐落于大武口区蓝山雅居1号会所101、201、301号房屋，借款期限为120个月，借款利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息。同日，被告祁某1与原告签订了一份《个人贷款保证合同》，约定被告祁某1对上述贷款本息提供连带责任保证担保，保证范围为主合同项下的全部债务，包括本金、利息、违约金及实现债权的费用，保证期间为债务履行期届满之日起两年，主债务分期履行的，保证期间为最后一期债务履行期届满之日后两年。上述合同签订后，原告按照合同约定向郭某发放贷款3740000元，但郭某却未按约偿还借款本息，被告也未依约承担担保责任。综上，为维护原告的合法权利不受侵害，特诉至贵院，请求支持原告的全部诉讼请求。被告祁某1辩称，1.在原告起诉第三人的案件中，同时起诉了本案的被告，但之后又撤回。原告在借款过程中严重违法违规，被告在第三人向原告借款的前前后后根本不知情，被告没有去过银行，也没有见过银行的工作人员，更没有在所谓的担保合同上签字。担保合同上银行作为出借方，一般都是要求担保人签字并按手印，本案担保合同只有签名，并没有捺印。本案个人贷款保证合同中落款处签名并非系被告所签，被告从未见过涉案合同，为查明本案事实，被告申请对个人贷款保证合同中祁某1签名依法进行鉴定；2.关于本案保证期间及诉讼时效均已超过法律规定，原告在保证期间内起诉借款人后双方依法达成调解意见，并未通知担保人参加，且担保合同担保期限自双方达成调解意见后由法院出具调解书后，担保人的保证期限已超过法律规定的保证期间，因此被告不再承担担保责任；3.借款人郭某用涉案购买的房产做了物的担保，而在2018年原告起诉时，并没有要求被告祁某1承担担保责任，祁某1不承担担保责任。同时，在担保时既有物保又有人保，按照规定应当先由本案的物来实现主债权，本案的物保不实现，原告也没资格起诉担保人。4.原告未向被告尽到提示义务和告知义务。第三人郭某辩称，对原告起诉被告承担保证责任的诉讼请求有异议。1.我是用房屋抵押贷款，房屋面积1650平方米，当时我根本不知道要求要保证人，房产抵押贷款为什么还需要保证人；2.就算按原告所说，祁某1作为保证人签字，其年龄已经69岁，没有那个银行会让其在保证合同上签字的；3.祁某1系我岳父，我对有保证人这一情况都不知情，更别说祁某1对此情况知情，祁某1从来没有去过银行，银行工作人员也不认识祁某1，当时贷款时因为我的银行流水不够，银行工作人员让我提供一个足够的银行流水，我当时就提供的祁某1的银行流水，在几年前银行起诉我的案件中我才知道保证人的身份，但在我们达成调解协议后，银行撤回了对祁某1的起诉。根据当事人提交的证据及陈述，本院认定事实如下：2013年10月12日，第三人郭某与原告及石嘴山市千禧房地产开发有限公司签订了一份《个人商业用房贷款合同》，约定郭某向原告借款3740000元，用于购买由石嘴山市千禧房地产开发有限公司开发建设的坐落于大武口区蓝山雅居1号会所101、201、301号房屋，借款期限为120个月，借款利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息，借款按月结息或付息，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水上加收50%。石嘴山市千禧房地产开发有限公司对合同中约定的贷款提供阶段性连带责任保证。2013年10月13日，被告祁某1与原告签订了一份《个人贷款保证合同》，约定被告祁某1对上述贷款本息提供连带责任保证担保，保证范围为主合同项下的全部债务，包括本金、利息、违约金及实现债权的费用，保证期间为债务履行期届满之日起两年，主债务分期履行的，保证期间为最后一期债务履行期届满之日后两年。上述合同签订后，原告按照合同约定向郭某发放贷款3740000元。2018年4月18日，原告就案涉借款合同在起诉第三人郭某及案外人祁某2、石嘴山市千禧房地产开发有限公司金融借款合同纠纷的一案中对被告祁某1也进行了起诉，但诉讼中原告又撤回了对被告祁某1的起诉。本案诉讼中祁某1申请对原告举证的《承诺书》、《贷款担保责任书》中的签名、捺印及《个人贷款保证合同》中祁某1的签名进行鉴定，经双方共同选取的鉴定机构鉴定认定，在《承诺书》、《贷款担保责任书》中祁某1的签字及捺印均非祁某1本人所签、所捺，《个人贷款保证合同》中祁某1的签名为祁某1本人所签。本院认为，本案审理中经原、被告双方共同选取的鉴定机构鉴定，中国银行股份有限公司石嘴山市分行举证的其与祁某1签订的《个人贷款保证合同》中保证人签字属祁某1本人签写。依据鉴定结论，能够证明《个人贷款保证合同》系原、被告双方签订。该合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方应依约履行。现第三人郭某对欠付中国银行股份有限公司石嘴山市分行借款的数额无异议。被告祁某1对第三人郭某向中国银行股份有限公司石嘴山市分行提供连带责任保证，且在中国银行股份有限公司石嘴山市分行起诉第三人郭某与案外人石嘴山市千禧房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案中已起诉被告祁某1，应当认定原告起诉祁某1之日为要求被告祁某1承担保证责任之日，此后开始计算保证合同的诉讼时效。依原告起诉祁某1的日期计算，诉讼时效并未届满，故祁某1应当承担案涉借款的保证责任。对于祁某1承担保证责任的范围，原告诉求为对借款本金2892426.88元及计算至2020年4月10日的利息504064.81元、罚息296062.03元承担连带清偿责任，2020年4月10日以后利息、罚息按合同约定利率连续计算至实际清偿之日止。对借款本金2892426.88元及计算至2020年4月10日的利息504064.81元、罚息296062.03元第三人郭某无异议，本院予以支持，2020年4月10日之后利息，因判决生效后，原告执行中可申请计算迟延履行金，故本院支持计算至本判决生效后确定的履行期限届满之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，判决如下：一、被告祁某1对第三人郭某欠付原告中国银行股份有限公司石嘴山市分行的借款本金2892426.88元、利息504064.81元、罚息296062.03元以及2020年4月10日之后以2892426.88元为本金按照借款合同约定的利率计算至本判决生效后确定的履行期限届满之日止期间的利息承担连带清偿责任，在承担保证责任后，祁某1可向债务人郭某追偿；二、驳回原告中国银行股份有限公司石嘴山市分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费36340元、减半收取计18170元，由被告祁某1负担。鉴定费19700元，由中国银行股份有限公司石嘴山市分行负担9850元，祁某1负担9850元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判员 樊冠青 二〇二〇年九月二十九日书记员 范抒意附：本案适用法律条款如下《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。