广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初8059号原告：珠海华润银行股份有限公司，住所地珠海市************，统一社会信用代码914**********094XE。法定代表人：刘某1。委托诉讼代理人：林灿雄，广东尊仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴汶娟，广东尊仁律师事务所律师。被告：顾日忠，男，汉族，1968年12月12日出生，身份证住址广东省东源县**************，公民身份号码：442************。被告：温小艳，女，汉族，1971年12月4日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区***************，公民身份号码：441************。原告珠海华润银行股份有限公司（以下简称华润银行）与被告顾日忠、温小艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华润银行的委托诉讼代理人林灿雄、吴汶娟到庭参加诉讼，被告顾日忠、温小艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。华润银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告顾日忠、被告温小艳立即偿还原告借款本金1374953.01元及暂计至2020年5月13日止的利息21256.14元、罚息110.01元、复利291.24元，共计1396610.4元；2.判令被告顾日忠、被告温小艳向原告支付自2020年5月14日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息及复利（其中罚息以未还本金1374953.01元为基数、复利以未还利息21256.14元为基数，均按贷款年利率6.175%上浮50%计算）；3.判令被告顾日忠、被告温小艳向原告支付律师费损失70830.52元；4.判令原告上述1、2、3项的债权对依法处置（拍卖、变卖）被告顾日忠、被告温小艳名下位于珠海市香洲区***************所得的价款享有优先受偿权；5.本案受理费、保全费、公告费及其他原告实现债权的必要费用由被告顾日忠、被告温小艳承担。事实和理由：2017年3月30日，被告顾日忠、被告温小艳（被授信人、抵押人）为购货，其和原告（贷款人）签订《个人授信额度合同》[合同编号：华银（2017）珠个额字（拱）第0251号]（以下简称“授信合同”）授信合同第二部分特别约定条款约定：原告向被告顾日忠、被告温小艳提供授信额度1500000元，额度有效期：从2017年3月30日至2037年3月30日止.具体业务的期限以具体业务合同的约定为准（第一条）。被告顾日忠、被告温小艳为完成上述融资，提供了其名下位于珠海市香洲区***************作为抵押物，为其债务提供抵押担保（第九条）；抵押担保的范围本合同项下被告顾日忠、被告温小艳（被授信人）所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费）及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为1500000元，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算（第二条）。授信合同第一部分第九条（1.1、2.1、5.2）约定：被告顾日忠、被告温小艳（借款人、抵押人、保证人）违反本合同规定的其应履行的任何义务，或被告顾日忠、被告温小艳（借款人、抵押人、保证人）明确表示或以自己的行为表明不履行其在在本合同项下的任何义务（第1.1项），视为已发生违约事件；原告有权宣布被授信人在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求被授信人立即偿还全部或部分已使用的授信额度。第十条第4项：被授信人到期没有偿还贷款本息，导致授信人为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被授信人负担。第五条第4项约定：原告（授信人）按照原通讯地址寄送有关通知、文件的，视为已送达被告顾日忠、被告温小艳（被授信人、抵押人）。同日，原告与被告顾日忠、被告温小艳签订《个人借款合同》一份[合同编号：华银（2017）珠个借字（拱）第0251号]（以下简称“借款合同”）。借款合同第二部分特别约定条款约定：原告向被告顾日忠、被告温小艳提供购货贷款1500000元，划入被告顾日忠、被告温小艳（借款人）书面指定的账户（即案外人薛伊娜的平安银行珠海分行623*************378账户）；期限自2017年4月7日至2022年4月7日止；本合同的贷款利率按人民银行同期贷款基准利率上浮30%（第一条），目前的贷款年利率为6.175%。还款方式为低供贷-等额本息还款法即被告顾日忠每月向原告偿还10898.45元，还款日为每月20日（第二条第1、2项）。借款合同第一部分普遍性条款第十二条（第1项）约定：被告顾日忠、被告温小艳（借款人）在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，原告（贷款人）有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求被告顾日忠、被告温小艳提前归还全部借款本息，并有权处分抵押财产。第十六条第12项约定：如果被告顾日忠、被告温小艳（借款人）未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息之日止。逾期罚息利率为本合同第二部分第一条第5点所约定的贷款利率水平上加收50%。对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。2017年4月7日，经原告核实了被告顾日忠、被告温小艳放款意愿及相关贷款信息后，原告向被告顾日忠、被告温小艳指定的账户发放贷款1500000元，贷款起止日期自2017年4月7日至2022年4月7日,贷款品种为个人经营性贷款，用途其他（购货）。贷款期限内，被告顾日忠多次逾期。截至2020年5月13日，被告已逾期83天，拖欠本金1374953.01元及利息21256.14元、罚息110.01元、复利291.24元。根据上述授信合同及借款合同的约定，原告有权提前收回向被告顾日忠发放的全部贷款本息，被告顾日忠需承担原告为实现债权所支出的诉讼费、律师费等费用，并就处置抵押物所得的价款享有优先受偿权。被告温小艳作为共同借款人，需承担共同还款的责任。被告顾日忠、被告温小艳迟延还款已构成违约，原告多次催收未果，委托广东尊仁律师事务所代理，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条等规定，提起诉讼。顾日忠、温小艳未作答辩。华润银行围绕诉讼请求依法提交了授信合同、借款合同、结婚证、房地产权证及不动产登记证明、个人借款借据、受托支付凭证、账户交易信息明细及还款明细表、催收记录、委托代理合同、律师费支付凭证等证据，各被告未提交证据亦未质证，本院经对以上证据进行审查，认为其符合法律规定，应予确认。华润银行诉称的事实与以上证据相印证，据此，再结合当事人的庭审意见，本院认定事实与华润银行诉称的事实一致。另查明，授信合同中还约定：本合同所担保的债权同时存在物的担保（含被授信人或抵押人或出质人提供）和保证担保的，授信人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，授信人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。此外，华润银行按委托代理合同的约定实际支付前期律师费1000元。本院认为，案涉授信合同、贷款合同等，系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。华润银行依约向顾日忠、温小艳指定的账户发放了贷款，顾日忠、温小艳未能按约定按期及时还款，构成违约，华润银行依约有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，故其请求顾日忠、温小艳偿还借款本金1374953.01元，暂计至2020年5月13日止的利息21256.14元、罚息110.01元、复利291.24元及此后至借款本息全部清偿之日止以未还借款本金1374953.01元为基数计算的罚息和以未还利息21256.14元为基数计算的复利，有事实和法律依据，本院予以支持。合同约定罚息利率为按人民银行同期贷款基准利率上浮30%的基础上加收50%计算，因2019年8月20日后不再调整基准利率，故华润银行请求2020年5月14日后的罚息、复利按年利率6.175%上浮50%即为年利率9.2%计算，亦符合合同约定，且未违反法律、法规规定，本院予以支持。此外，因罚息的计收已包含了利息部分，故2020年5月14日后不应再行计算正常利息。律师费作为华润银行实现本案债权而产生的费用，按约定律师费损失应由顾日忠、温小艳来承担，对华润银行已实际产生的律师费损失1000元本院予以支持，对未支付的律师费部分本案暂不作处理，华润银行可待该费用实际产生后另行主张权利。顾日忠、温小艳以共有的珠海市香洲区***************（权证号码）为其在授信合同项下的债务设定最高额抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，顾日忠的上述欠款在最高额抵押担保范围内，故华润银行就本案债权对依法处分该房产所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告顾日忠、温小艳于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司偿还借款本金1374953.01元，支付暂计至2020年5月13日的利息21256.14元、罚息110.01元、复利291.24元，合计1396610.40元；二、被告顾日忠、温小艳于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司支付自2020年5月14日至借款本息全部清偿之日止按年利率9.2%计算的罚息和复利（其中罚息以未还本金1374953.01元为基数计算，复利以未还利息21256.14元为基数计算）；三、被告顾日忠、温小艳于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司支付律师费损失1000元；四、原告珠海华润银行股份有限公司就本案债权对依法处分被告顾日忠、温小艳以共有的珠海市香洲区***************（权证号码）所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告珠海华润银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18007元，由原告珠海华润银行股份有限公司负担629元，被告顾日忠、温小艳负担17378元；案件申请费5000元，由被告顾日忠、温小艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  崔钦峰人民陪审员  杨佩华二〇二〇年九月一日书 记 员  谢金玲周杰邓靖