广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初2412号原告：陈文波，男，1989年5月6日出生，汉族，住广东省化州市**************，公民身份号码440************。委托诉讼代理人：潘丽红，广东粤茂律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司，住所地：茂名市*******。负责人：戴光平，该司总经理。委托诉讼代理人：邱永海，广东海日律师事务所律师。第三人：化州市高权运输服务部，经营场所：化州市**************戴秀明房屋。经营者：戴高权，男，1981年2月8日出生，汉族，住广东省化州市**************，公民身份号码440************。原告陈文波诉被告中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司（以下简称人民财险茂名公司）、第三人化州市高权运输服务部（以下简称高权运输部）人身保险合同纠纷一案，本院2020年4月23日受理后，依法适用简易程序，于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告陈文波的委托诉讼代理人潘丽红、被告人民财险茂名公司的委托诉讼代理人邱永海、第三人高权运输部的经营者戴高权到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈文波向本院提出诉讼请求：1.判令被告在雇主责任保险限额内优先赔偿原告经济损失共26083.85元；2.本案的受理费由被告承担。事实与理由：原告陈文波系第三人的雇员，从事司机职务。2020年1月17日，原告陈文波驾驶粤K*****号车为第三人送货在茂名市电白区观珠镇卸货时，不慎从车尾板摔下，导致受伤。事故发生后，原告被送至化州市中医院住院治疗，2020年2月2日，原告陈文波出院，共住院16天，2020年3月15日，原告根据医嘱进行门诊治疗，花费治疗费用219.8元，因此，本次交通事故造成原告损失合计26083.85元。2019年5月17日，第三人在被告处购买雇主责任险，事故发生在保险期限内。原告作为第三人的雇员，在工作期间法生的损失应由被告在雇主责任保险限额赔偿责任。根据法律规定，为维护原告的合法权益，特向贵院起诉，请求人民法院判决两被告赔偿原告因此事故造成的经济损失。望判如所请。2020年7月31日原告陈文波变更诉讼请求为：1.请求依法判令被告在雇主责任险限额内赔偿原告陈文波经济损失共计326407.05元（比原诉讼请求多300323.2元);2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：起诉后原告陈文波申请伤残鉴定，构成九级伤残，各项损失已确定，共10项合计326407.05元，现根据相关法律规定向贵院提出如上变更诉讼请求的申请，恳请贵院予以批准。被告人民财险茂名公司辩称：一、原告请求起诉人身保险合同纠纷，但购买保险公司的是责任保险，责任保险是基于雇主的责任而进行的在保险限额内按照保险条款进行赔偿，因此本案原告（伤者）是否真实发生与其起诉状所称的摔下致伤，由法院查明，如查明属实，应该在雇员受伤中，雇主的责任比例，本案原告起诉中，作雇员自身无责做请求，这不符合相关事实。即使是在摔倒受伤是事实，原告作为一个有完全行为能力人，其不尽到安全注意义务，导致自身的受伤，至少应当承担主要责任。作为雇主的第三人，仅应承担次要责任。保险公司承保的雇主责任险是基于雇员的受伤中雇主的责任是额外进行保险赔偿的，并不是对雇员的损失的全部进行保险赔偿。二、雇主责任险，当时购买该保险的员工为2人，投保人是戴高权，保险限额是30万元，即伤亡限额为30万元，适用的是1999年版的雇主责任保险条款，赔偿项目是包括了伤残程度的项目，也包括有治疗费用，但不包括护理费、伙食费、营养费、交通费等损失项目。具体赔偿项目标准在保险条款第十条，即本案原告请求的除了合同约定的项目外的其他损失项目的赔偿与雇主责任险的承保人无关。三、事故发生后，保险公司赔付4015.01元给原告，医疗费部分已经进行赔付处理。第三人高权运输部述称,原告本身属于临时工，发生事故后，我已经赔付了轮椅费630元、10000元、保险公司赔付的4015.01元中的2715.01元已经给回我了，因为原告的医疗费全部由我支出。其中10000元的性质是约定此后发生的所有纠纷等与我无关，原告不得就任何理由对我进行索赔。原、被告及第三人围绕诉讼请求及答辩意见依法提交了证据，经本院组织证据交换和质证，本院对无异议的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2019年5月18日，第三人高权运输部的经营者戴高权为粤K*****号车（发动机号LG1L7J****）在被告人民财险茂名公司投保雇主责任险，被保险人为其所聘用员工（人数:2），保险金额为每人人身伤亡责任限额300000元，每人医药费用责任限额30000元，保险期间自2019年5月18日零时起至2020年5月17日二十四时止，投保人戴高权缴纳了相应保险费，被告人民财险茂名公司出具了保险单。雇主责任险主要条款约定：第三条，本保险单所称“所聘用员工”是指在一定或不定期限内，接受被保险人给付薪金工资而服劳务，年满十六岁的人员及其它按国家规定和法定途径审批的特殊人员。第四条，凡被保险人所聘用的员工，于本保险有限期内，在受雇过程中（包括上下班途中），从事与本保险单所载明的被保险人的业务工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，对被保险人根据劳动合同和中华人民共和国法律、法规，须承担的医疗费及经济赔偿责任，保险人依据本保险单的规定，在约定的赔偿限额内予以赔付。第六条，本保险合同约定的赔偿限额是保险人与被保险人约定的对被保险人所聘用员工发生保险责任范围内的事故造成的损失予以赔偿的最高金额。第十条，（二）暂时丧失工作能力超过五天（不包括五天）的，在此期间，经医院证明，每人/天按当地政府公布的最低生活标准赔偿工伤津贴，工伤医疗期满或确定伤残程度后停发，最长不超过1年。（三）医疗费用：保险人赔偿包括挂号费、治疗费、手术费、床位费、检查费（以300元为限）及非自费药费部分。但不包括受伤员工的陪护费、伙食费、营养费、交通费、取暖费、空调费及安装假肢、假牙、假眼和残疾用具费用。2020年1月17日，原告陈文波驾驶粤K*****号车为第三人高权运输部送货到茂名市电白区观珠镇卸货时，不慎从车尾板摔下，导致受伤。原告陈文波受伤后，于事故当天到化州市中医院住院治疗，自2020年1月17日至2020年2月2日，共住院治疗16天，产生医疗费共15063.87元（14844.07元+219.8元），其中城乡居民医疗保险支付8860.02元，原告陈文波支付6203.85元。医院诊断：中医诊断双侧跟骨粉碎性骨折、气滞血瘀；西医诊断双侧跟骨粉碎性骨折。出院医嘱：1.避风寒、慎起居、防跌倒，保持术口清洁；2.暂未能下地行走，出院后6周、12周回骨二科复诊拍X光片视骨折愈合情况定下地时间；3.如有不适，及时门诊随诊。2020年4月3日，第三人高权运输部出具《证明》，证明陈文波系其职业司机，每月工资大约6000元，陈文波自事故发生之日起至今一直请假，其未发放陈文波请假期间的工资。2020年4月13日，原告陈文波向本院申请委托司法鉴定机构对其伤残进行鉴定。因原、被告双方无法共同协商鉴定机构，经本院摇珠选定广东中鼎司法鉴定中心对其进行伤残程度鉴定。2020年7月16日，该所作出粤中鼎司鉴中心[2020]临鉴字第***号司法鉴定意见书，评定被鉴定人陈文波的损伤系钝性暴力所致新鲜损伤，评定其双侧跟骨粉碎性骨折畸形愈合为九级伤残。原告陈文波为此支付了鉴定费3276元。原告陈文波为农业户口，住址为广东省化州市**************，化州市********委会根据国家统计局公布的户籍地城乡分类代码为112，属城镇。原告陈文波生育有三名子女，分别为陈绮君（2008年9月1日出生）、陈章磊（2009年11月20日出生）、陈章鑫（2012年4月15日出生）。被告人民财险茂名公司抗辩依据保险条款，医疗费应免赔100元后按90%的比例赔付，且赔付项目不包括护理费、伙食补助费、营养费、交通费等项目，其未能提供投保单或其他证据证明已就该条免责条款对投保人履行了明确说明义务。《广东省2020年度人身损害赔偿计算标准》规定伙食补助费为100元/天，2019年全省一般地区城镇居民人均可支配收入为48118元/年，2019年全省一般地区城镇居民人均消费支出为34424元/年，2019年全省城镇私营单位就业人员年平均工资为62521元/年。本院认为，第三人高权运输部的经营者戴高权为粤K*****号车在被告人民财险茂名公司投保雇主责任保险，就此其之间形成了明确的保险合同法律关系，且符合法律规定，本院予以确认。2020年1月17日，原告作为第三人高权运输部的雇员驾驶粤K*****号车为其送货到茂名市电白区观珠镇卸货时，不慎从车尾板摔下，导致受伤，符合雇主责任险的保险对象及保险责任范围，故对原告陈文波因意外受伤造成的损失，被告人民财险茂名公司在雇主责任险范围内应予赔偿。首先，关于被告抗辩其应只承担30%的赔偿责任，原告自身应承担70%的责任，根据保险约定，雇员在驾驶或乘坐保单指定的车辆过程中或为了维护车辆继续运行的临时停车过程中，如加油、加水、故障处理、换胎、装卸货物、途中住宿、短暂休息等情形而遭受意外伤害导致的雇主赔偿责任，保险公司应当承担赔偿责任，同时依照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十一条的规定，雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害，雇主应当承担赔偿责任，综上被告应当承担赔偿责任，故对其该抗辩，本院不予采纳。其次，被告抗辩其应免赔100元后按90%的比例赔付且不包括护理费、伙食补助费、营养费、交通费等项目，但被告人民财险茂名公司未能提供证据证实该公司向投保人送达了投保单及保险条款并尽到说明义务，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，被告无法证实该公司就其中的免责条款对投保人尽到了提示或明确说明义务，应承担举证不能的不利法律后果。而保险单的明细单上载明每人人身伤亡责任限额为300000元、每人医药费用责任限额为30000元，被告主张赔偿项目不包括护理费、伙食补助费、营养费、交通费等项目，不符合对伤亡赔偿责任、医药费用的通常理解，根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，在合同条款发生两种以上解释的情况下，被告作为格式条款的提供方，应承担不利解释的法律后果，故被告应在保险限额内赔付原告全部损失。根据国家统计局公布的户籍地城乡分类，原告陈文波的户籍所在地的分类代码为112，属城镇，故其相关损失应按“城镇居民”标准计算。广东中鼎司法鉴定中心是经国家认证的具有相应司法鉴定资质的鉴定机构，独立于原、被告的第三方，其作出的鉴定具有《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十九条规定的内容，形式要件合法，原告陈文波构成九级伤残，本院予以采信。根据《广东省2020年度人身损害赔偿计算标准》，原告因本案交通事故中遭受的损失分析计算认定如下：1.医疗费。根据原告提供因本次事故住院期间医疗票据及费用清单，原告自付医疗费6203.85元，本院予以支持。2.住院伙食补助费。住院伙食补助费为100元/天，原告住院治疗16天，故原告的住院伙食补助费为1600元（100元/天×16天）。3.营养费。原告请求营养费1000元，符合法律规定，本院予以支持。4.护理费。参照茂名地区护工从事同等级别护理的劳动报酬标准，结合治疗机构出具的诊断证明医嘱建议，原告主张其住院期间按150元/天/人的标准计算护理费，符合法律规定，原告请求住院期间的护理费2400元（150元/天×16天×1人），本院予以支持。5.误工费。原告于2020年1月17日入院治疗，于2020年7月16日评残，计算至定残前一天，共计180天。原告主张计算误工天数为149天，属当事人自主处分行为，本院予以认定。原告没有提供备案劳动合同、工资流水、社保证明等证据证明其因误工实际减少的收入，原告请求按照6000元/月计算，没有依据，其误工费可按2019年广东省城镇私营单位就业人员年平均工资62521元/年计算，故原告的误工费为25522.27元（62521元/年÷365天×149天）。6.残疾赔偿金。原告至定残时未满60岁，计算年限为20年，故其残疾赔偿金为192472元（48118元/年×20年×20％）。7.鉴定费。原告支出鉴定费3276元，系原告为评定伤残等级支出的实际费用，理应获得赔偿，本院予以支持。8.被扶养人生活费。计算至原告定残之日，原告女儿陈绮君的扶养年限为7年、儿子陈章磊的计算扶养年限为8年、儿子陈章鑫的扶养年限为10年，故原告的被扶养人生活费为79175.2元[34424元/年×（6年+7年+10年）÷2人×20%]。9.交通费。原告请求交通费480元，根据原告住院情况，本院予以支持。10.精神损害抚慰金。由于事故造成原告九级伤残，给原告造成了一定的精神损害，依照《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款及第十条的规定，原告请求精神损害抚慰金10000元，符合法律规定，本院予以支持。综上，原告在本次事故所遭受损失合计322129.32元，由被告人民财险茂名公司在雇主责任险保险限额范围内予以赔偿给原告。对原告请求超出部分，于法依据，本院不予支持。被告人民财险茂名公司主张支付给第三人高权运输部4015.01元为赔付给原告的款项。原告不予确认收到被告人民财险茂名公司赔付款项，被告人民财险茂名公司未能提交证据证明其已赔付给原告，本院对其主张不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十七条、第三十条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十一条、第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条、第三十一条、第三十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司在本判决生效之日起十日内赔偿损失322129.32元给原告陈文波；二、驳回原告陈文波的其他诉讼请求。案件受理费3129元（原告已预付），由原告负担25元、被告负担3104元。被告应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 李志豪二〇二〇年九月十四日法官助理 林 颖书 记 员 黄红梅附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十一条雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害，雇主应当承担赔偿责任。雇佣关系以外的第三人造成雇员人身损害的，赔偿权利人可以请求第三人承担赔偿责任，也可以请求雇主承担赔偿责任。雇主承担赔偿责任后，可以向第三人追偿。雇员在从事雇佣活动中因安全生产事故遭受人身损害，发包人、分包人知道或者应当知道接受发包或者分包业务的雇主没有相应资质或者安全生产条件的，应当与雇主承担连带赔偿责任。属于《工伤保险条例》调整的劳动关系和工伤保险范围的，不适用本条规定。第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。第三十一条人民法院应当按照民法通则第一百三十一条以及本解释第二条的规定，确定第十九条至第二十九条各项财产损失的实际赔偿金额。前款确定的物质损害赔偿金与按照第十八条第一款规定确定的精神损害抚慰金，原则上应当一次性给付。第三十五条本解释所称“城镇居民人均可支配收入”、“农村居民人均纯收入”、“城镇居民人均消费性支出”、“农村居民人均年生活消费支出”、“职工平均工资”，按照政府统计部门公布的各省、自治区、直辖市以及经济特区和计划单列市上一年度相关统计数据确定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。