河北省邱县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0430民初552号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行，统一社会信用代码：91130430678544255N，住所地：河北省邯郸市邱县新马头镇振兴路**。 法定代表人：肖世强，行长。 委托代理人：王建新，河北方程律师事务所律师。 被告：王银仲，男，1970年9月28日出生，汉族，户籍地：河北省邢台市广宗县，现住河北省邯郸市邱县。 被告：陈青霞，女，1967年4月16日出生，汉族，户籍地：河北省邢台市广宗县，现住河北省邯郸市邱县，系王银仲妻子。 被告：温汝罡，男，1988年4月29日出生，汉族，户籍地：河北省邯郸市邱县。 被告：王雪丽，女，1990年2月17日出生，汉族，户籍地：河北省三河市，现住河北省邯郸市邱县，系温汝罡妻子。 被告：温卓萍，女，1982年12月3日出生，汉族，户籍地：河北省邯郸市邱县。 被告：邢俊涛，男，1979年7月26日出生，汉族，户籍地：河北省邯郸市邱县，系温卓萍丈夫。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行（以下简称原告邮储银行邱县支行）与被告王银仲、陈青霞、温汝罡、王雪丽、温卓萍、邢俊涛金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王永岭独任审判，于2020年8月17日公开开庭进行了审理。原告邮储银行邱县支行委托代理人王建新，被告王银仲到庭参加了诉讼，被告陈青霞、温汝罡、王雪丽、温卓萍、邢俊涛经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告邮储银行邱县支行诉称，2014年4月29日，被告向原告提交了“好借好还”个人商务贷款的额度借款申请表，由被告王银仲、陈青霞夫妇作为借款人，申请贷款金额140万元，期限为120个月，用于向江苏洋河酒厂股份有限公司打预付款。陈青霞作为王银仲的配偶，在申请表上明确声明与王银仲共同偿还贷款。同日，温汝罡同意将其位于邱县西侧房产及土地作为抵押担保，温汝罡配偶王雪丽签订《抵押人配偶声明》，作为抵押人配偶，承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任。同日，温卓萍同意将其位于邱县西侧房产及土地作为抵押担保，温卓萍配偶邢俊涛签订《抵押人配偶声明》，作为抵押人配偶，承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任。原告和被告协商一致，于2014年7月10日签订了编号为1399954Ｑ214073489656个人额度借款合同，约定由原告向被告提供可以循环使用的借款额度140万元，额度存续期最长为10年，自2014年7月10日至2024年7月10日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，借款用途为向江苏洋河酒厂股份有限公司打预付款。同日，原告与温汝罡签订了编号1399954Ｑ314072503107个人最高额抵押合同，该合同约定由温汝罡位于邱县邱县邱房权证新马头镇字第（2014）0138号房产及邱国用（2014）第××号土地作为抵押担保。同日，原告与温卓萍签订了编号1399954Ｑ314072503078个人最高额抵押合同，该合同约定由温卓萍位于邱县邱县邱房权证新马头镇字第（2014）0139号房产及邱国用（2014）第××号土地作为抵押担保。合同签订后，被告于2014年7月10日将借款额度内的140万元支用，借款期限为2014年7月10日至2019年7月14日，年利率为8.32﹪，还款方式为阶段性等额本息，宽限期为6个月。 合同履行期限内，被告按合同约定还款，使得其在额度支用期内又产生了支用额度。于是，被告陆续通过网点申请于2017年2月10日支用7万元，2017年3月14日支用8万元，2017年4月12日支用7.4万元，2017年5月10日支用5.1万元，2017年6月8日支用6.4万元，2017年7月6日支用6.5万元。 2017年8月17日，被告向我行递交个人商务E捷贷开办申请单，并于当日签订1399954Q21407348965601个人商务E捷贷业务开办协议，作为原、被告双方于2014年7月10日签订的编号为1399954Q214073489656个人额度借款合同项下的单项业务附加协议，有效期自2017年8月17日至2018年8月17日。按照协议，被告可通过电子银行发起支用申请，系统自动放款。被告于2017年8月17日支用9万元，2017年8月30日支用6万元，2017年9月29日支用5.4万元，2017年10月24日支用5.4万元，2017年11月23日支用12万元，2018年1月3日支用4.6万元，2018年1月16日支用4.3万元。 2018年3月2日，被告再一次向我行递交个人商务E捷贷开办申请单，并于当日签订1399954Q21407348965602的个人商务E捷贷业务开办协议，作为原、被告2014年7月10日签订的编号1399954Q214073489656个人额度借款合同项下的单项业务附加协议，有效期自2018年3月1日至2019年3月1日。按照协议，被告可以通过电子银行发起支用申请，系统自动放款。被告于2018年3月2日支用3.5万元，2018年3月16日支用3.2万元，2018年5月15日支用3.6万元，2018年6月16日支用3.7万元。 合同履行期限内，被告仅偿还了部分借款后，出现不按照合同约定按时偿还借款本息的违约行为，依据个人额度借款合同第42条第（一）项及第47条第（一）项的约定，原告宣告贷款提前到期，现要求借款人立即清偿全部贷款本息并承担本案的其他费用。原告邮储银行邱县支行请求：（1）请依法责令被告偿还原告本金1337061.72元、利息70423.19元、罚息163321.25元，共计1570806.16元（截止到2020年5月28日），此后产生的利息和罚息以按合同约定至还清止；（2）请依法拍卖、变卖温汝罡位于邱县字第（2014）0138号房产、依法拍卖、变卖温卓萍位于邱县字第（2014）0139号房产，所得款项在扣除实现债权的费用后，优先偿还所欠原告的债务；（3）由被告承担本案诉讼费及其他费用。 被告王银仲辩称，对原告起诉的截止到2020年5月28日欠原告借款本金1337061.72元、利息70423.19元、罚息163321.25元，本息合计1570806.16元的事实没有异议。我现在没有偿还能力，想办法变卖资产，用以偿还所欠原告的借款。 被告陈青霞、被告温汝罡、被告王雪丽、被告温卓萍、被告邢俊涛未答辩。 原告邮储银行邱县支行为支持其诉讼请求，提交了下列证据： 1、“好借好还”借款申请表及被告王银仲、陈青霞的户口本、身份证，证明被告王银仲与被告陈青霞向原告借款的事实； 2、个人额度借款合同一份，证明原告与被告王银仲签订的借款合同及约定的相关条款； 3、温汝罡签订的个人最高额抵押合同一份以及温汝罡、王雪丽身份证、户口页、结婚证、抵押人配偶声明、他项权证、国土使用证，证明被告温汝罡、王雪丽为被告王银仲借款提供担保额度70万元的事实； 4、温卓萍签订的个人最高额抵押合同一份以及温卓萍、邢俊涛身份证、户口页、结婚证、抵押人配偶声明、他项权证、国土使用证，证明被告温卓萍、邢俊涛为被告王银仲借款提供担保额度70万元的事实； 5、支用单和放款单、贷款借据7份及E捷贷开办协议2份，证明被告王银仲向原告借款的事实； 6、放款清单11份，证明被告王银仲向原告借款的事实； 7、截止到2020年5月28日欠款明细表及欠款查询单各一份，证明被告王银仲截止到2020年5月28日欠原告借款的事实。 对原告邮储银行邱县支行提交的证据，被告王银仲的质证意见是：对原告提交证据的真实性、合法性无异议。 被告王银仲、陈青霞、温汝罡、王雪丽、温卓萍、邢俊涛均未提交证据。 根据当事人的陈述、举证和质证意见，本院经审理查明：2014年4月29日，王银仲、陈青霞向原告邮储银行邱县支行提交“好借好还”个人商务贷款额度借款申请，申请额度授信金额140万元，期限为120个月，用于向江苏洋河酒厂股份有限公司打预付款，由温汝罡、温卓萍以在邱县新马头镇东方路西侧的房地产作担保。陈青霞作为王银仲的配偶，在借款人配偶声明上签字，声明与王银仲对贷款提供连带责任保证。 2014年7月10日，王银仲与原告邮储银行邱县支行签订了合同编号为1399954Q214073489656个人额度借款合同，约定由原告向王银仲提供授信额度借款140万元，在额度支用期内王银仲可以循环使用上述额度，额度存续期最长为10年，自2014年7月10日至2024年7月10日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，借款用途为向江苏洋河酒厂股份有限公司打预付款。合同同时约定，如果王银仲未按期支付有关到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约。原告邮储银行邱县支行有权根据情节轻重调整、减少、暂停或者终止本合同项下授信额度金额及额度支用，并有权采取以下部分或者全部措施：（1）宣布直接或者间接源于本合同的一切职务提前到期，并要求立即清偿；（2）停止发放贷款；（三）单方面解除合同……等。 2014年7月10日，原告邮储银行邱县支行与温汝罡签订了合同编号1399954Ｑ314072503107个人最高额抵押担保合同，合同约定由温汝罡以位于邱县邱房权证新马头镇字第（2014）0138号房产及邱国用（2014）第××号土地作为抵押，为合同编号为1399954Ｑ214073489656个人额度借款合同及其项下各单项义务合同的履行提供担保，担保金额为70万元，王雪丽作为温汝罡的配偶签署了抵押人配偶声明，同意该处房产抵押，并承诺与温汝罡共同承担担保及其相关的法律责任。同日，原告邮储银行邱县支行与被告温卓萍签订了合同编号1399954Ｑ314072503078个人最高额抵押担保合同，合同约定由温卓萍以位于邱县邱县邱房权证新马头镇字第（2014）0139号房产及邱国用（2014）第××号土地作为抵押担保，为合同编号为1399954Ｑ214073489656个人额度借款合同及其项下各单项义务合同的履行提供担保，担保金额为70万元，邢俊涛作为温卓萍的配偶签署了抵押人配偶声明，同意该处房产抵押，并承诺与温卓萍共同承担担保及其相关的法律责任。 合同签订后，被告王银仲于2014年7月14日支用借款140万元，借款期限为2014年7月14日至2019年7月14日，年利率为8.32﹪，还款方式为阶段性等额本息，宽限期为6个月。 合同履行期限内，被告王银仲按合同约定偿还部分借款后，使得其在额度支用期内又产生了支用额度。被告王银仲通过网点申请，于2017年2月10日支用7万元、2017年3月14日支用8万元、2017年4月12日支用7.4万元、2017年5月10日支用5.1万元、2017年6月8日支用6.4万元、2017年7月6日支用6.5万元。 2017年8月17日，被告王银仲向原告申请开办个人商务E捷贷，并于当日签订1399954Q21407348965601个人商务E捷贷业务开办协议，作为原告、被告王银仲于2014年7月10日签订的编号为1399954Q214073489656个人额度借款合同项下的单项业务附加协议，有效期自2017年8月17日至2018年8月17日。被告王银仲通过电子银行发起支用申请，并于2017年8月17日支用9万元、2017年8月30日支用6万元、2017年9月29日支用5.4万元、2017年10月24日支用5.4万元、2017年11月23日支用12万元、2018年1月3日支用4.6万元、2018年1月16日支用4.3万元。 2018年3月2日，被告王银仲向原告申请开办个人商务E捷贷，并于当日签订1399954Q21407348965602的个人商务E捷贷业务开办协议，作为原告、被告王银仲2014年7月10日签订的编号1399954Q214073489656个人额度借款合同项下的单项业务附加协议，有效期自2018年3月1日至2019年3月1日。被告王银仲通过电子银行发起支用申请，并于2018年3月2日支用3.5万元、2018年3月16日支用3.2万元、2018年5月15日支用3.6万元、2018年6月16日支用3.7万元。 合同履行期限内，被告王银仲在仅偿还了部分借款后，未能按照合同的约定按时偿还借款本息，原告依据个人额度借款合同第42条第（一）项及第47条第（一）项的约定，宣告该贷款提前到期。 截止到2020年5月28日，被告王银仲欠原告邮储银行邱县支行借款本金1337061.72元、利息70423.19元、罚息163321.25元，本息合计1570806.16元未偿还。 上述事实，由当事人陈述、提交的借款申请表、户口本、身份证、借款合同、抵押合同、抵押人配偶声明、国土使用证、他项权证、支用单、放款清单、贷款借据、E捷贷开办协议等证据在卷，并经当庭质证，被告王银仲也无异议，本院予以确认。 本院认为，借款合同是贷款人向借款人提供借款，借款人到期返还借款，并向贷款人支付利息的合同。金融借款合同纠纷是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。本案中，王银仲向原告申请借款，经与原告协商一致签订了个人额度借款合同，约定由原告向王银仲提供可以循环使用的借款额度140万元，用途为向江苏洋河酒厂股份有限公司支付预付款，同时，原告分别与被告温汝罡、被告温卓萍签订了个人最高额担保合同，约定由被告温汝罡以邱房权证新马头镇字第（2014）0138号房产及邱国用（2014）第××号土地作为抵押担保，由被告温卓萍以邱房权证新马头镇字第（2014）0139号房产及邱国用（2014）第××号土地作为抵押担保，系原、被告双方的真实意思表示，符合有关法律规定，因此，原告与被告王银仲之间的借款合同，与被告温汝罡、被告温卓萍之间的抵押担保合同依法成立，原、被告应当按照约定全面履行自己的义务。原告作为贷款人，按照借款合同及相关协议的约定向王银仲发放了贷款，已经履行了合同约定的发放借款的义务，在借款合同及相关协议约定的期限届满后，享有要求王银仲返还借款本金并支付利息的权利。根据借款合同及相关协议的约定，在王银仲未按照约定的期限偿还借款本金、利息、罚息的情况下，原告有权宣布源于本合同的一切债务提前到期，并要求立即清偿。因此，原告要求王银仲偿还全部借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。陈青霞作为王银仲的配偶，在借款人配偶声明上签字，声明与王银仲对贷款提供连带责任保证，因此，原告要求王银仲偿还全部借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。温汝罡与原告邮储银行邱县支行签订了个人最高额抵押担保合同，约定以邱房权证新马头镇字第（2014）0138号房产及邱国用（2014）第××号土地作为抵押，为合同编号为1399954Ｑ214073489656个人额度借款合同及其项下各单项义务合同的履行提供担保，担保金额为70万元，王雪丽作为温汝罡的配偶签署了抵押人配偶声明，同意该处房产抵押，并承诺与温汝罡共同承担担保及其相关的法律责任，因此，温汝罡、王雪丽应当以该处房地产的变价款对王银仲、陈青霞借款本息在70万元内承担连带保证责任。温卓萍与原告邮储银行邱县支行签订了个人最高额抵押担保合同，约定以邱县邱房权证新马头镇字第（2014）0139号房产及邱国用（2014）第××号土地作为抵押担保，为合同编号为1399954Ｑ214073489656个人额度借款合同及其项下各单项义务合同的履行提供担保，担保金额为70万元，邢俊涛作为温卓萍的配偶签署了抵押人配偶声明，同意该处房产抵押，并承诺与温卓萍共同承担担保及其相关的法律责任，因此，温卓萍、邢俊涛应当以该处房地产的变价款对王银仲、陈青霞借款本息在70万元内承担连带保证责任。 依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第三十一条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第三十四条、第三十六条、第三十八条、第四十六条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下： 一、被告王银仲、陈青霞偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行借款本金人民币1337061.72元及利息（借款利息、罚息的数额，以原告业务系统自动生成的数据为准）。 二、被告温汝罡、王雪丽以邱房权证新马头镇字第（2014）0138号房产、邱国用（2014）第××号土地变价款对被告王银仲、陈青霞借款本息在70万元内承担连带保证责任。 三、被告温卓萍、邢俊涛以邱房权证新马头镇字第（2014）0139号房产、邱国用（2014）第××号土地变价款对被告王银仲、陈青霞借款本息在70万元内承担连带保证责任。 所判一、二、三项于判决书生效后十日内履行。 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费18938元，减半收取9469元，由被告王银仲、陈青霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  王永岭 二〇二〇年九月二十三日 书记员  于殿英 附：有关法律规定 《中华人民共和国合同法》第六条：当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第三十一条：承诺对要约的内容作出非实质性变更的，除要约人及时表示反对或者要约表明承诺不得对要约的内容作出任何变更的以外，该承诺有效，合同的内容以承诺的内容为准。第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十七条：借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。 借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》第二条：在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。 本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。 第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条：下列财产可以抵押: (一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物; (二)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产; (三)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物; (四)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产; (五)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权; (六)依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第三十六条：以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。 以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。 乡(镇)、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。 第三十八条：抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第三十九条抵押合同应当包括以下内容: (一)被担保的主债权种类、数额; (二)债务人履行债务的期限; (三)抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属; (四)抵押担保的范围; (五)当事人认为需要约定的其他事项。 抵押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。 第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十九条：本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。 债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。