四川省乐至县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2022民初1896号 原告：成都银行股份有限公司资阳乐至支行，住所地：四川省乐至县天池镇帅乡大道****。统一社会信用代码：91512022071424345X。 负责人：汪彬，行长。 委托诉讼代理人：李丁，男，该行工作人员。 委托诉讼代理人：李金成，男，该行工作人员。 被告：李扬,男，1993年8月13日出生，汉族，住四川省乐至县。 被告：四川省资阳市鹏鑫实业发展有限公司，住所地：资阳市雁江区和平路南段**。统一社会信用代码：91512000752301500K。 法定代表人：冯鹏，总经理。 原告成都银行股份有限公司资阳乐至支行（以下简称成都银行乐至支行）与被告李扬、四川省资阳市鹏鑫实业发展有限公司（以下简称鹏鑫公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告成都银行乐至支行委托诉讼代理人李丁、李金成、被告李扬到庭参加诉讼，被告鹏鑫公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告成都银行乐至支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李扬偿还借款本金194，298.52元及至债务履行完毕之日止的利息、罚息及复利（截止2020年3月17日利息12，819.71元、罚息326.25元、复利678.29元，从2020年3月18日起至贷款本息结清之日止，具体借款利息、罚息、复利金额按照双方合同约定计算）；2.判令被告鹏鑫公司对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3.要求对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款在借款本息及罚息和实现担保物权发生的费用范围内享有优先受偿权；4.由被告承担本案诉讼费、执行费及实现债权的相关费用。事实和理由：2014年2月8日，原告与被告李扬、鹏鑫公司签订《成都银行个人房产按揭借款合同》，合同编号：06606013100439110112，借款期限为2014年2月8日至2034年2月8日，借款金额为230，000元。借款人于2014年2月12日支取借款230，000元，目前借款余额为194，298.52元。自2018年12月20日起，被告李扬未按合同约定定期偿还原告本金及利息，截至2020年3月17日，借款已逾期453天。原告多次催收，借款人最终无力偿还。目前借款本金、利息、罚息、复利，共计216，102.32元。《成都银行个人房产按揭借款合同》第十二条保证条款明确约定了保证人责任，原告于2020年1月14日在《四川法治报》总第6342期登报宣布“贷款提前到期通知书”。为维护自身合法权益，原告提起诉讼。 被告李扬辩称，对原告诉状陈述的事实与理由及诉讼请求均无异议，现暂时拿不出这么多钱，休庭后再与原告协商偿还方式。 被告鹏鑫公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年11月18日原告（甲方）与被告鹏鑫公司（乙方）签订了《成都银行楼宇按揭业务合作协议书》（协议编号为2013-11-18），合同与本案有关的内容：甲方为乙方开发的鑫鹏国际10号楼的预售商品房购买人提供一手房按揭贷款，贷款总额度30，000，000元，贷款利率按照原告与购房人所签《成都银行个人房产按揭借款合同》约定的利率计算；乙方应在与购房人签订房产销售合同后5日内到房产登记机关办妥商品房预告登记手续，督促购房人在贷款发放后7日内会同甲方完成预购商品房抵押权预告登记手续，在抵押房产竣工验收合格之日起15日内，乙方应会同购房人到房产登记部门就抵押房产办妥分户产权证书，并在办妥产权证书后2个月内办妥房产抵押登记手续。乙方应在每一贷款购买上述项目的购房人与甲方签订的《成都银行个人房产按揭借款合同》的保证人处签章，以表明为购房人（借款人）向甲方申请的一手房按揭贷款提供阶段性连带责任保证担保，保证范围包括但不限于借款本息、罚息、违约金及甲方为实现债权而支付的费用。保证期间自本合同生效之日起至乙方协助相应的借款人办妥相应房产的抵押登记手续，并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由甲方核对无误、收执之日止。乙方同意甲方将贷款资金划入预售款专用账户时，直接将该笔贷款发放额的5%的款项划入保证金账户，以保障乙方向甲方承担保证担保责任。保证金账户的资金作为乙方承担保证担保责任的履约保证。在乙方履行保证责任期间，如乙方未按照本协议和《成都银行个人房产按揭借款合同》的约定承担保证担保责任，甲方有权在乙方应承担的保证责任范围内直接从该保证金账户中扣收相应款项。该协议第十一条约定：甲、乙双方一致确认，若购房人于《成都银行个人房产按揭借款合同》项下对甲方欠负之借款债务未能按期清偿或出现借款合同中约定的借款人的其他违约情形，甲方宣布贷款提前到期的，则甲方有权向乙方发出《履行保证担保责任通知书》，要求乙方就该等债务向甲方承担连带保证责任。第十六条第二项约定：因甲、乙双方和购房人意志以外因素导致《成都银行个人房产按揭借款合同》无法继续履行的，购房人于《成都银行个人房产按揭借款合同》项下全部借款债务提前到期，甲方有权要求购房人提前偿还该等借款，…并有权要求乙方提前承担保证担保责任。 2013年11月26日，被告李扬向原告提出230000元借款申请，用于购买位于乐至县房屋。双方于2014年2月8日签订编号为：06606013100439110112号《成都银行个人房产按揭借款合同》，合同主要内容为：借款人借款金额为人民币（大写）贰拾叁万元整；借款期限为20年，即从2014年2月8日起至2034年2月8日；本合同执行浮动利率，本合同项下的贷款利率为月利率，具体为在基准利率水平上浮一定的比例，该比例为10%。本合同签订时的基准利率为5.458333‰。本合同签订时的贷款利率为6.004167‰。罚息利率为月利率。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在贷款利率水平上上浮50%。本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还：对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者法律、法规或规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还；对于除上述情形的贷款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还；借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；借款人按等额本息还款法还款，指借款人按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法；保证人被告鹏鑫公司为该债务提供连带责任保证。当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人实现债权而发生的相关费用；保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止；保证期间，贷款人根据本合同的约定宣布贷款提前到期、提前收回已发放贷款本息的，贷款人有权要求保证人自该提前到期日起10日内承担保证责任。 2014年2月10日，被告李扬以案涉房屋为其债务提供担保，并在乐至县房产交易中心办理了预购商品房抵押权预告登记（乐房建乐至县字第××号）。2014年2月12日，原告按约定向被告李扬发放了贷款230000元，执行月息6.004167‰，还款方式为等额本息还款，借款到期日为2034年2月12日。自2018年12月20日起，被告李扬未再按约履行还款义务。2020年1月14日，原告在《四川法治报》02版向二被告发出贷款提前到期通知书，并要求二被告在10个工作日内办理贷款本息清偿手续未果。截至2020年3月17日，被告李扬尚欠原告借款本金余额为194298.52元、利息12819.71元、罚息326.25元、复利678.29元。 另查明，涉案房屋所在的鑫鹏国际10号楼尚未竣工验收。 本院认为，原告与被告鑫鹏公司签订《成都银行楼宇按揭业务合作协议书》、与被告李扬、鑫鹏公司签订《成都银行个人房产按揭借款合同》及二被告签订《商品房买卖合同》均系合同各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，合同各方当事人均应按照合同约定履行自己义务。原告依照《成都银行楼宇按揭业务合作协议书》、《成都银行个人房产按揭借款合同》约定履行了发放贷款义务，被告李扬应当按照约定按期向原告支付贷款本金及利息，但被告李扬逾期未支付，显然已属违约，依法应承担相应违约责任，故原告要求提前收回借款本金并按合同约定计收利息等的请求成立，本院予以支持。被告鹏鑫公司为涉案债务提供连带责任保证，依照合同约定，在保证期间内，对被告李扬逾期未偿还的借款本息及原告宣布提前到期的借款、提前收回已发放的贷款本息承担连带清偿责任，故原告要求被告鹏鑫公司对涉案债务承担连带清偿责任的请求成立，本院予以支持。被告鹏鑫公司承担清偿责任后，有权向被告李扬追偿。因被告李扬未取得案涉房屋所有权，原被告仅就涉案房屋办理了抵押权预告登记，该预告登记不产生抵押权设立效果，原告要求对涉案房屋折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的请求，不符合法律规定，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李扬于本判决生效后十日内偿还原告成都银行股份有限公司资阳乐至支行借款本金194，298.52元及利息（包含截至2020年3月17日的利息12，819.71、罚息326.25元、复利678.29元及借款本金194，298.52元从2020年3月18日起至给付完毕之日止，按合同约定计算的利息、罚息、复利）； 二、被告四川省资阳市鹏鑫实业发展有限公司对本判决第一项债务承担连带清偿责任，被告四川省资阳市鹏鑫实业发展有限公司承担清偿责任后，有权向被告李扬追偿； 三、驳回原告成都银行股份有限公司资阳乐至支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2，211元，由被告李扬、四川省资阳市鹏鑫实业发展有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审判员 吴 勇 二〇二〇年九月二十五日 书记员 杨成彬