广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1202民初2717号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地肇庆市端州区******恒裕海湾自用综合楼首层01-05号商铺和二层1号商场。负责人：梁美健，该支行行长。委托诉讼代理人：韩国辉，广东立顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫丹，广东立顺律师事务所律师。被告：杨立志，男，汉族，1988年3月30日出生，身份证住址广东省阳春市**************。被告：唐娟，女，汉族，1987年8月1日出生，身份证住址四川省古蔺县*********。被告：肇庆市高诚房地产开发有限公司，住所地肇庆市**肇庆大道南侧蓝塘四路海伦堡花园内。法定代表人：吴某1。委托诉讼代理人：马勋伟，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行诉被告杨立志、唐娟、肇庆市高诚房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后，依法适用普通程序，于2020年9月2日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行的委托诉讼代理人莫丹、韩国辉，被告肇庆市高诚房地产开发有限公司委托诉讼代理人管超到庭参加诉讼，被告杨立志、唐娟经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告杨立志立即向原告归还贷款本金人民币497120.73元（其中逾期本金2278.64元）、逾期利息5472.91元、罚息25.46元、复利59.71元、提前还息1757.93元，合计504436.74元（利息暂计至2020年6月2日，之后按借款合同约定和中国人民银行的有关规定计至本息还清之日止）；2、判令被告杨立志承担原告因实现本案债权而产生的律师费人民币25000.00元；（以上第1、2项合计529436.74元）3、判令原告对被告杨立志提供的抵押物在其担保的债权范围内，就依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告唐娟对被告杨立志的上述债务承担共同清偿责任；5、判令被告肇庆市高诚房地产开发有限公司对被告杨立志的上述债务承担连带清偿责任；6、本案的诉讼费、保全费等费用由三被告共同承担。事实与理由：被告杨立志与被告唐娟系夫妻关系，2017年5月9日，被告杨立志、被告唐娟共同向原告申请住房按揭贷款业务，填写《个人信贷业务申请表》，并同意将所购房屋做抵押。2017年5月9日，原告与三被告共同签订《个人购房担保借款合同》（编号：440***********853），约定由原告向被告杨立志提供总额为人民币520000.00元的购房按揭贷款，用于购买位于肇庆市端州区***************的房产，并以所购房产为该借款提供抵押担保，被告肇庆市高诚房地产开发有限公司为该借款提供连带保证责任担保。合同还约定了借款利率、期限、发放、偿还、担保、违约责任及争议解决等内容。2017年7月4日，原告依约向被告杨立志发放购房贷款520000.00元，并汇入被告杨立志指定的银行账户。2018年3月6日，被告杨立志以贷款所购房产办理了以原告为抵押权人的预告抵押登记手续【证号：粤（2018）肇庆市不动产证明第000****号】。贷款发放后，被告杨立志按约定的还款计划偿还了部分借款本金及利息便开始违约。截至2020年6月2日，被告杨立志已逾3期借款未能按时归还，共拖欠原告借款本金2278.64元、利息5472.91元，合计7751.55元。经原告多次上门或发函、电话催收，被告杨立志均不予配合，拒不偿还贷款。根据借款合同的约定，原告有权宣布本合同项下已发放借款提前到期，提前收回已发放的借款本息及相关费用,依法律规定及本合同约定行使担保权，因被告杨立志与被告唐娟是夫妻关系，双方在婚姻关系存续期间共同申请该贷款，原告有权要求被告唐娟对被告杨立志的债务及原告因实现本案债权而产生的律师费、诉讼费等费用承担共同清偿责任。又因，被告肇庆市高诚房地产开发有限公司对被告杨立志的贷款提供连带责任保证担保，根据借款合同的约定及法律规定，原告有权要求被告肇庆市高诚房地产开发有限公司对被告杨立志的上述债务承担连带清偿责任。综上，被告杨立志的行为已构成违约，损害了原告的利益。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。被告杨立志、唐娟经本院传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。被告肇庆市高诚房地产开发有限公司辩称，请求法院驳回原告对答辩人的诉讼请求。一、被告杨立志欠款的具体金额问题。第一，原告在诉讼请求中说被告杨立志需支付的贷款本金、逾期利息、罚息、复利、提前还息款项合计为504436.74元。但被告杨立志是否按期还款，以及尚欠款的具体数额，答辩人不知情且无法核实，请法院予以查明。第二，原告在诉讼请求中提到的提前还息1757.93元，借款合同中有何依据？同时，依据借款合同，提前还息这项款项不在保证人应当承担的保证责任范围内，不应该由保证人承担保证责任。二、律师费问题。原告在诉讼请求中提到的律师费25000元，但原告未举证证明已向律师事务所支付了该笔费用，未提供发票和银行流程，且该笔律师费数额过高，因此原告要求被告承担该笔律师费,无事实依据，应予驳回。三、原告应向被告杨立志、被告唐娟追讨或处置抵押物实现债权，无权要求答辩人承担连带保证责任。本案中，涉案房屋目前已经符合办证条件，但因为被告杨立志、被告唐娟不配合办理相关登记手续，导致答辩人无法向房管部门提交办理房产证的相关资料，故涉案房屋至今仍未办妥房产证及房屋他项权证书，其过错责任在被告杨立志、被告唐娟，因此，答辩人认为原告应向被告杨立志、被告唐娟追偿或者优先处理抵押物实现债权，无权要求答辩人承担保证责任。四、若法院判决答辩人承担连带保证责任的，请求法院在判决书中判项中添加“被告肇庆市高诚房地产开发有限公司辩称在承担保证责任后有权向被告杨立志、被告唐娟追偿，该追偿权无须答辩人另行诉讼，可以直接向贵院申请执行”的表述。依据《担保法司法解释》第四十二条“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。”的规定，若贵院判决答辩人承担保证责任的，请贵院在判决书中明确答辩人在承担保证责任后有权向被告杨立志、被告唐娟追偿，该追偿权无须答辩人另行诉讼，可以直接向贵院申请执行。综上所述，答辩人己经履行完毕协议约定的义务，无需再承担连带保证责任，请法院驳回原告要求答辩人承担连带保证责任的诉讼请求。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2017年5月9日，被告杨立志（借款人/抵押人）、唐娟（抵押人）、肇庆市高诚房地产开发有限公司（保证人）与原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》（编号：440***********853），合同约定借款人向贷款人借款人民币520000元，用于购买肇庆市端州区***************房的房产，借款期限360个月，借款利率为基准利率基础上下浮10%；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入肇庆市高诚房地产开发有限公司的指定账号；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同项下借款由保证人提供担保，保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款承担连带责任，保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金……诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。借款由被告肇庆市高诚房地产开发有限公司提供阶段性保证担保。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日，为借款人的债务承担连带保证责任；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；抵押人提供的抵押物地址为肇庆市端州区**************房；抵押人与抵押物共有人同意以上述房屋用于担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁费）、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分。2017年7月4日，原告向被告杨立志指定的账户发放购房贷款520000元。根据《中国农业银行借款凭证》显示，借款期限为2017年7月4日至2047年7月3日，还款日为每月4日，执行利率4.41000%，逾期利率6.61500%。根据粤（2018）肇庆市不动产证明第000****号显示，房屋坐落于肇庆市端州区*************房，证明权利或事项为预告登记，权利人为中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，义务人杨立志，登记时间2018年3月6日。原告向被告发放贷款后，被告杨立志开始发生逾期还款情形。截至2020年6月2日，贷款已累计拖欠原告本金人民币497120.73元（其中逾期本金2278.64元）、逾期利息5472.91元、罚息25.46元、复利59.71元、提前还息1757.93元。原告向被告杨立志催收未果，遂诉至本院。另查明，原告与广东立顺律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托广东立顺律师事务所律师代理本案诉讼，律师服务费25000元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告杨立志、唐娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，本院予以采信。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行与被告杨立志、唐娟、肇庆市高诚房地产开发有限公司之间签订的《个人购房担保借款合同》、《中国农业银行借款凭证》，共同构成双方的借款合同，该合同为双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约履行各自的合同义务。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行依约向被告杨立志发放了贷款，但被告杨立志、唐娟、肇庆市高诚房地产开发有限公司在偿还部分借款后，无故不履行还款义务，截止2020年6月2日，被告已实际拖欠本金人民币497120.73元（其中逾期本金2278.64元）、逾期利息5472.91元、罚息25.46元、复利59.71元、提前还息1757.93元。已构成违约，应承担违约责任。因此，原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行请求被告杨立志清偿全部借款本息，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告杨立志支付律师费的诉讼请求。根据《个人购房担保借款合同》约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。由于被告杨立志已构成违约，原告为实现债权提起本案诉讼，并产生了律师费25000元，且有原告与广东立顺律师事务所签订的《委托代理合同》和发票予以证实，原告主张被告杨立志支付律师费25000元，合理合法，本院予以支持。关于原告主张对被告杨立志提供的作为借款抵押物的案涉房地产享有优先受偿权的请求。本院认为，被告杨立志为上述借款提供了其名下的位于肇庆市端州区***************房作抵押担保，但该房屋仅办理了抵押权预告登记，并没有办理抵押权登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第二款的规定，原告对该房产折价或者拍卖、变卖该房产的价款不享有优先受偿权。故原告该请求缺乏依据，本院不予支持。本案借款是在杨立志、唐娟婚姻关系存续期间发生，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，杨立志欠原告的债务，是用于购房款，属用于夫妻共同生活，且唐娟在《个人购房担保借款合同》抵押人处签名按印确认。再者，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷适用法律问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。唐娟作为杨立志的配偶，在《个人购房担保借款合同》的“抵押人签名处”确认并按印，是其真实意思表示，可确认唐娟对杨立志上述借款知情。因此，原告要求被告唐娟对被告杨立志的上述债务承担共同清偿责任，理据充分，本院予以支持。关于原告要求被告肇庆市高诚房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任的请求。本院认为，由于杨立志提供抵押的位于肇庆市端州区***************房至今没有办理《房地产权证》和《他项权利证》，根据《个人购房担保借款合同》第三十五条的约定，被告肇庆市高诚房地产开发有限公司的担保责任并未免除，故被告肇庆市高诚房地产开发有限公司对被告杨立志的上述债务应负连带清偿责任。故原告该请求理据充分，本院予以支持。另，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告肇庆市高诚房地产开发有限公司承担了连带保证责任后，有权向杨立志追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨立志应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行偿还贷款本金人民币497120.73元（其中逾期本金2278.64元）、逾期利息5472.91元、罚息25.46元、复利59.71元、提前还息1757.93元。利息、罚息、复利、提前还息已计算至2020年6月2日，之后按《个人购房担保借款合同》约定的标准计至欠款清偿之日止）；二、被告杨立志应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行支付律师费25000元；三、被告唐娟对本判决第一、二判项所确定的债务负共同清偿责任。四、被告肇庆市高诚房地产开发有限公司对本判决第一、二判项所确定的债务负连带清偿责任。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9094.37元，财产保全申请费3167.18元，合计12261.55元（原告已预交），由被告杨立志、唐娟、肇庆市高诚房地产开发有限公司承担，并在履行判决书确定的义务时一并迳付给原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长 梁小茵审 判 员 欧凯华审 判 员 董炽文二〇二〇年九月十六日法官助理 卢艺文书 记 员 黄安玉