江苏省苏州市虎丘区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0505民初3049号 原告：中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地江苏省苏州高新区狮山路**。 负责人：冯怡，该行行长。 委托诉讼代理人：张惟明，江苏瀚邦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：薛芬，江苏瀚邦律师事务所律师。 被告：王文涛。 原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告王文涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月2日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行的委托诉讼代理人薛芬到庭参加诉讼，被告王文涛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还借款本金57000元；2、判令被告立即支付至2020年3月13日的借款利息2053.82元、罚息2998.48元(之后的利息、罚息以本金57000元和利息、罚息5052.3元为基数，按照年利率9.135%的标准计算至实际给付之日止；3、被告赔偿原告为实现债权所发生的律师费5623元；4、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告与被告签订了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，原告同意向被告提供循环贷款，循环贷款额度为57000元，贷款用途为日常消费，款贷款期限为12月，利率为6.09%，还款方式为按月还息、到期还本息。如被告未按期归还贷款本息，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。且原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告应赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。合同签订后，被告向原告提出贷款申请，申请贷款金额，原告按上述合同约定将57000元支付至被告指定账户。然，被告未按约履行还款义务。截至2020年3月13日，被告结欠本息合计62052.3元，后经原告多次催讨，被告仍怠于履行还款义务。故原告诉至法院，望判如所请。 被告王文涛未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭对原告提交的证据发表质证意见，也未提交证据。本院对原告提交的中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同、个人开户及综合服务整合协议、智能柜台产品签约业务电子申请表、中银E贷操作流程、中银E贷申请表、贷款账户交易流水查询、律师函及邮寄凭证、委托代理合同、逾期未还款查询等证据的真实性予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告王文涛向原告申请办理银行卡，原告经审核，向被告王文涛发放卡号为62179061010********的借记卡1张。被告王文涛就上述借记卡向原告签约开通电子银行业务，并绑定手机号码1589653****。 原告向本院陈述，被告王文涛通过手机银行向原告申请“中银E贷”贷款。“中银E贷”贷款业务并非由双方签订书面合同，而是由申请人自行开通手机银行，并通过手机银行提交贷款申请后，形成《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，系统自行审核通过并放款。具体操作方式如下：1、额度激活：客户登录中国银行手机客户端，在首页点击“贷款”进入贷款管理界面，在“贷款申请”项下点击“中银E贷”，进入“中银E贷”申请界面，点击“申请”，按要求填写地址、联系人、还款账户等申请信息，填写完信息后需阅读《个人信用信息查询报送授权书》及《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，同意签署后点击“下一步”，确认信息准确无误后点击“确认”，在跳出的对话框中输入动态口令和手机交易码，点击“确认”后显示“贷款信息已提交”，则表示完成贷款申请。银行会发短信告知客户被批准的贷款额度。2、提款：客户登录中国银行手机客户端，在首页点击“贷款”进入贷款管理界面，在“贷款申请”项下点击“中银E贷”，进入“中银E贷”申请界面，页面中显示可用额度、到期时间及利率，点击“用款”，进入用款界面，填写用款金额、用款期限、收款账户、资金用途，点击“下一步”，确认信息准确无误后点击“确认”，在跳出的对话框中输入动态口令和手机交易码（手机交易码短信中还写明用款金额、期限、利率、还款方式、收款账户及还款账户后4位等信息），点击“确认”后交易成功，贷款资金随后进入收款银行卡。 原告向本院陈述：被告王文涛通过手机银行办理“中银E贷”贷款业务过程中，系统自动生成《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，该合同载明：借款人王文涛，身份证号码4103271992********；循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年；借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间。单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准。贷款利率按日息计算，日利率=年利率/360；按借款人向贷款人申请提款时约定的计息方式计算利息；本合同有效期间内，贷款利率不变；循环贷款额度项下每笔贷款的结息日和付息方式以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的结息方式为准；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=(本金+应付未付利息)*实际天数*日罚息利率，贷款利息自实际放款日起计算；贷款人将贷款划入借款人在提款申请时指定的个人银行结算账户；按月付息到期还本：各期只偿还利息，贷款人在每期指定扣款日扣收本期贷款利息，各期应还利息=全部贷款金额*各期计息期限*适用利率。贷款到期日一次性偿还剩余本金及利息。本合同项下贷款的指定还款账户为：户名王文涛，账号62179061010********；借款人未按期归还贷款本息的，构成违约，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。该合同经被告王文涛点击确认后才能放款。 后被告王文涛向原告申请贷款，申请额度为57000元，申请借款期限为12个月，利率值（%）6.09，利率类型为固定，还款周期为每月，还款方式为规则还息，到期还本息，罚息结息周期为每日。原告审批后，于2018年8月29日向被告王文涛发放贷款57000元。 庭审中，原告确认，经计算截至2020年3月13日，被告王文涛结欠原告借款本金57000元、利息2053.82元、罚息2998.48元。 另查明，原告与江苏瀚邦律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所指派律师代理原告向本院提起诉讼，约定支付律师费5623元。 本院认为，原告与被告之间签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方均应按合同约定履行。原告按约发放贷款后，被告未按时足额归还贷款本息，系属违约。原告有权要求被告清偿全部贷款本息。关于律师费，因双方在合同中有明确约定，且收费金额并未超出合理范围，故本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王文涛应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行贷款本金57000元、利息2053.82元、罚息2998.48元（暂计算至2020年3月13日，之后的罚息以借款本金57000元和利息、罚息5052.3元为基数，按照年利率9.135%的标准计算至实际给付之日止）。 二、被告王文涛应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行律师费损失5623元。 （如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：中国农业银行苏州商业街支行，账号：62284004061********） 当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1492元，减半收取746元，财产保全费770元，合计1516元，由被告王文涛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号105553010********。 审判员  李盼盼 二〇二〇年九月十八日 书记员  周柏翰 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。