湖北省十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0302民再13号原审原告：中国工商银行股份有限公司十堰城中支行。住所地：湖北省十堰市北京南路**。负责人：徐风夏，该支行行长。委托诉讼代理人：吴杰，该行员工。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：叶俊，湖北车城律师事务所律师。代理权限：一般代理。原审被告：刘冬梅，女，1977年11月9日出生，汉族，湖北省十堰市人，住湖北省十堰市茅箭区。原审被告：黄军，男，1971年12月21日出生，汉族，湖北省十堰市人，住湖北省十堰市茅箭区。原审被告：十堰腾阳房地产开发有限公司。。住所地：湖北省十堰市北京南路刘家沟**诉讼代表人：湖北无为律师事务所（十堰腾阳房地产开发有限公司管理人）负责人：彭涛，该所主任。原审被告：肖志洲，男，1959年11月1日出生，汉族，湖北省十堰市人，住湖北省十堰市茅箭区。委托诉讼代理人：彭涛，湖北无为律师事务所律师。代理权限：特别授权（代为承认放弃变更诉讼请求，进行和解、调解，签收法律文书）。原审原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行与原审被告刘冬梅、黄军、十堰腾阳房地产开发有限公司、肖志洲金融借款合同纠纷一案，本院（2016）鄂0302民初1641号民事调解书已经发生法律效力。经本院审判委员会讨论决定，于2019年3月29日作出（2019）鄂0302民监7号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭，开庭审理了本案。原审原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行的委托诉讼代理人叶俊，原审被告刘冬梅，原审被告十堰腾阳房地产开发有限公司诉讼代表人的负责人彭涛，原审被告肖志洲的委托诉讼代理人彭涛到庭参加诉讼，原审被告黄军经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。现本案已缺席审理终结。原审原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告刘冬梅、黄军的借款合同，判令被告刘冬梅、黄军偿还截止2016年3月24日的借款本金195750.5元（其中未到期未还款27776元，已到期未还款167974.5元）及自2016年3月25日至借款本息还清之日止的利息及滞纳金；2、以被告肖志洲提供的抵押物享有优先受偿权；3、被告十堰腾阳房地产开发有限公司承担连带保证责任；4、由被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2013年5月30日，被告刘冬梅、黄军向原告申请办理信用卡消费贷款，黄军表示愿意共同偿还。当日，签订《信用卡分期付款合同》，合同约定，原告为被告刘冬梅办理信用卡，卡号62×××57，授信额度50万，还款方式为按月分期等额方式还款，若被告刘冬梅不按约定足额存入资金，导致连续2期无法扣款受偿，原告有权提前解除合同，并要求被告刘冬梅偿还透支的全部款项。合同签订后，原告按约定办好信用卡，授信50万元。2013年6月16日，被告刘冬梅刷卡获得借款50万元，偿还本息为36个月（即36期）。2014年4月2日，被告十堰腾阳房地产开发有限公司向原告出具承诺函，自愿为被告黄军提供连带责任保证。2015年8月18日，被告肖志洲以自有房屋（位于茅箭区××街办××南街××翠竹××（××）××）设定抵押，为被告刘冬梅提供担保，并办理了抵押登记手续。截至2016年3月24日，被告已连续2个月以上未按约定存入偿还资金，构成了违约，经原告多次催收无果。原告为维护合法财产权益，特根据民事诉讼法的规定，诉请人民法院判令被告偿还借款，以实现原告诉讼请求。原审被告刘冬梅辩称：该笔贷款开始我们不清楚，不知道肖志洲提供担保的房子是2次抵押；当时黄军是十堰腾阳房地产开发有限公司的职工，我是十堰腾阳房地产开发有限公司的家属，我们没有资产和能力贷款100万元，肖志洲当时给我们说，贷款由他来还，并签的《还款承诺协议》；前期他还款1年多是他从十堰腾阳房地产开发有限公司的账户还的，款项贷出来没有经过我们同意，是通过肖志洲控制的工程队，最终转到十堰腾阳房地产开发有限公司，后来公司清算时，才知道以我的名义办的本案的借贷卡，公司破产后，财务才把卡给我；到银行贷款办的还款承诺书不是我本人签字，是别人代签的。原审被告黄军未到庭，亦未向本院提交证据及答辩意见。原审被告十堰腾阳房地产开发有限公司辩称：十堰腾阳房地产开发有限公司于2018年11月13日法院裁定破产，由茅箭区法院承办，破产后，本案涉及的债权，原告已向管理人进行了申报，对于本案中涉及到十堰腾阳房地产开发有限公司承担连带承担责任的部分，希望法院依法判决，管理人按照生效判决依法进行处理。原审被告肖志洲辩称：根据原告提供的证据由法院依法认定。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院再审认定事实如下：2013年5月30日，刘冬梅向中国工商银行股份有限公司十堰城中支行申请工银信用卡，并向中国工商银行股份有限公司十堰城中支行递交申请表，并表示愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。同日，刘冬梅向中国工商银行股份有限公司十堰城中支行申请信用卡分期，并递交申请资料，申请期数36个月，申请额度50万元。黄军作为刘冬梅的配偶在申请资料上声明，同意申请人向工商银行提出的信用卡额度申请，并保证协助申请人办理好本次业务所需的担保手续，按时归还信用卡透支及相关费用。同日，刘冬梅与中国工商银行股份有限公司十堰城中支行签订《信用卡分期付款合同》一份，合同约定：刘冬梅在十堰东众贸易有限公司消费伍拾万元，向中国工商银行股份有限公司十堰城中支行申请信用额度。刘冬梅以其在中国工商银行股份有限公司十堰城中支行申办的牡丹信用卡（卡号：62×××03），以透支方式向十堰东众贸易有限公司支付款项，透支金额为50万元整，划入刘冬梅指定的账户，户名：十堰东众贸易有限公司，账号：18×××57。刘冬梅使用信用卡透支消费后，以按月分期等额方式向中国工商银行股份有限公司十堰城中支行偿还透支资金。分期付款共分36期，每期偿还金额为13888元，刘冬梅应于透支并办理分期付款次月的25日前将第一期偿还的款项存入信用卡，第二期以后的还款资金应于每月25日前存入信用卡。刘冬梅授权中国工商银行股份有限公司十堰城中支行从其信用卡账户内直接扣款受偿。若刘冬梅没有按本合同约定按时足额存入资金，导致中国工商银行股份有限公司十堰城中支行无法扣款受偿的，刘冬梅应向中国工商银行股份有限公司十堰城中支行支付滞纳金。滞纳金标准按照牡丹卡章程和合约的规定标准收取。若刘冬梅没有按本合同约定按时足额存入资金，导致中国工商银行股份有限公司十堰城中支行连续2期无法扣款受偿的，中国工商银行股份有限公司十堰城中支行有权提前终止本合同，并要求刘冬梅立即偿还透支未还的全部款项。同日，十堰腾阳房地产开发有限公司、肖志洲分别与中国工商银行股份有限公司十堰城中支行签订《保证合同》，均约定：为中国工商银行股份有限公司十堰城中支行依据其与张玲、黄军、万甲丛、肖志虎、郝巍、王永松、陈秀华、刘冬梅、刘悦、刘芸、张戈冰、韩秀玲、熊秀英、张功平、王金华、周舟、张丽、曾吉才、石虎、李青、肖森于2013年5月30日签订的主合同提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用等，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。同日，肖志洲与中国工商银行股份有限公司十堰城中支行签订《最高额抵押合同》，约定：肖志洲以其所有的位于湖北省××箭区××街办××南街××翠竹××№××（××）××房产（产权证号：十堰房权证茅箭区字第**）提供最高额抵押担保，担保的主债权为自2015年9月8日至2018年9月8日止，在人民币壹仟零伍拾万元的最高余额内，中国工商银行股份有限公司十堰城中支行依据与张玲、黄军、万甲丛、肖志虎、郝巍、王永松、陈秀华、刘冬梅、刘悦、刘芸、张戈冰、韩秀玲、熊秀英、张功平、王金华、周舟、张丽、曾吉才、石虎、李青、肖森21人（主债务人）签订的《信用卡分期付款合同》而享有的对主债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。抵押担保范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。合同签订后，肖志洲与中国工商银行股份有限公司十堰城中支行办理了抵押登记（他项权证号：十堰房他证茅箭区字第××号）。2013年6月15日，刘冬梅信用卡透支款项50万元给付十堰东众贸易有限公司。截止2016年3月24日，刘冬梅尚欠中国工商银行股份有限公司十堰城中支行借款本金195750.5元（其中未到期未还款27776元，已到期未还款167974.5元）。另查明，2018年11月13日，十堰市中级人民法院受理十堰腾阳房地产开发有限公司的破产清算申请，破产清算案件交由湖北省十堰市茅箭区人民法院审理。本院认为，原审原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行与原审被告刘冬梅、黄军、十堰腾阳房地产开发有限公司、肖志洲签订的《工银信用卡申请表》、《申请资料》、《信用卡分期付款合同》、《保证合同》、《最高额抵押合同》均是双方真实意思表示，不违反法律规定，合同合法有效。原审原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行已按照合同约定向发放了款项，原审被告刘冬梅未按约定偿还借款，构成违约,应承担违约责任。原审被告十堰腾阳房地产开发有限公司提供连带责任保证有效，应依法承担连带清偿责任。原审原告主张对原审被告肖志洲抵押物行使优先受偿权的诉讼请求符合合同的约定，该次抵押是向招商银行股份有限公司十堰分行抵押权后的二次抵押，原审原告对抵押物在设定抵押的债权范围内享有第二顺位优先受偿权。原审被告十堰腾阳房地产开发有限公司、肖志洲承担保证责任后，有权向原审被告刘冬梅追偿。原审原告主张原审被告黄军共同偿还借款，但原审被告黄军不是共同借款人，也没有承诺共同还款，原审原告对原审被告黄军的诉讼请求，本院不予支持。原审原告主张原审被告刘冬梅承担利息及滞纳金，符合《信用卡分期付款合同》及《牡丹信用卡领用合约（个人）》的约定，本院予以支持。原审原告主张解除合同，因合同已到期，原审原告主张解除合同的诉讼请求，本院不予支持。原审被告刘冬梅主张应由实际借款人十堰腾阳房地产开发有限公司偿还借款，但根据原审原告与原审被告刘冬梅签订《信用卡分期付款合同》，原审原告已按照约定将款项交付给十堰东众贸易有限公司，原审原告已履行合同约定，原审被告刘冬梅应偿还原审原告借款，其辩称理由不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、第二百零七条第一款之规定，缺席判决如下：一、原审被告刘冬梅偿还原审原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行借款本金195750.5元及利息、滞纳金（利息自2016年3月25日起至清偿之日止，按日万分之五计付；滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算）；二、原审被告十堰腾阳房地产开发有限公司、肖志洲对前款被告刘冬梅的债务承担连带清偿责任；原审被告十堰腾阳房地产开发有限公司、肖志洲承担保证责任后，有权向原审被告刘冬梅追偿；三、原审原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行对原审被告肖志洲抵押的位于湖北省十堰市茅箭区二堰街办澳门南街10号翠竹苑№.27幢1-（1-3）-1号房产（产权证号：十堰房房权证茅箭区字第**；项权证号：十堰房他证茅箭区字第××号）以抵押物在折价或者拍卖、变卖该财产的价款在主债权数额1050万元范围内、招商银行股份有限公司十堰分行行使抵押权后享有第二顺位优先受偿权；四、驳回原审原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行对原审被告黄军的诉讼请求；五、驳回原审原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行的其他诉讼请求。如未按照上述指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3846元（其中1923元已退给原审原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行），由原审被告黄军、十堰腾阳房地产开发有限公司、肖志洲共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  张守强人民陪审员  彭绣霖人民陪审员  陈新权二〇二〇年九月一日书 记 员  熊昕越附：本案适用的相关法律依据1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带清偿责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百零七条人民法院按照审判监督程序再审的案件，发生法律效力的判决、裁定是由第一审法院作出的，按照第一审程序审理，所作的判决、裁定，当事人可以上诉；……。