山东省滨州经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1691民初1432号 原告：中国农业银行股份有限公司滨州经济开发区支行，住所地：滨州市黄河二路**，统一社会信用代码：91371600866919181D。 负责人：赵国旗，该支行行长。 委托诉讼代理人：吕民华，男，该公司职工。 委托诉讼代理人：张超，男，该公司职工。 被告：胡广花，女，1987年11月2日出生，汉族，住惠民县。 被告：胡广亮，男，1988年11月22日出生，汉族，住惠民县。 被告：陈志翠，女，1988年12月21日出生，汉族，住惠民县。 原告中国农业银行股份有限公司滨州经济开发区支行（以下简称农业银行）与被告胡广花、胡广亮、陈志翠金融借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用简易程序，于2020年9月25日公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人吕民华到庭参加诉讼，被告胡广花、胡广亮、陈志翠经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡广花、胡广亮、陈志翠偿还原告贷款本息合计907018.34元，其中本金890204.79元、利息16813.55元（利息计算至2020年7月21日，之后至清偿之日的利息按合同约定由被告给付）；2.若被告不能偿还上述款项，原告依法实现抵押权，以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；3.本案诉讼费及实现债权费用由被告承担。事实和理由：2017年7月26日，被告胡广花向原告申请个人住房贷款，用于购买位于滨州市××路××号滨州××小区××幢××单元××室××住房，并与原告签订了《个人购房担保借款合同》（以下简称借款合同），借款金额为900000元，期限为30年。原告按照借款合同约定将款项转入胡广花指定的账户中。2020年3月21日，胡广花无故停止履行还款义务，原告根据借款合同约定有权提前收回借款，并有权提前行使担保权。被告胡广亮、陈志翠自愿为该笔贷款提供保证担保，应承担连带责任。 被告胡广花、胡广亮、陈志翠未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年4月15日，被告胡广花向原告提交《个人信贷业务申请表》，因购房向原告申请住房贷款900000元，期限为360个月。同日，被告胡广亮、陈志翠向原告出具《同意担保承诺书》一份，承诺同意为借款人胡广花提供保证担保，对债务承担连带责任保证。2019年5月15日，原告（贷款人）与胡广花（借款人、抵押人）、胡广亮、陈志翠（均为保证人）签订借款合同一份，约定：借款金额为900000元，用于购买滨州市××路××号滨州××号楼××的住房，借款期限30年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；本合同采用基准利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%确定，贷款基准利率调整时自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；本合同还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期月末的20日；抵押人以滨州市××路××号滨州××号楼××的住房作为抵押物，房地产权属证书编号为×××09；借款的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款方可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款期内产生的应付未付利息，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前行使担保权，有权停止发放借款、提前收回已发放借款；抵押范围包括本合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等实现债权的一切费用；借款人未按约足额清偿债务的，贷款人有权行使抵押权，并可以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。 2019年5月20日，原、被告共同办理《不动产登记证明》（编号为：鲁（2019）滨州市不动产证明第0016673号），载明：证明权利为抵押权，权利人为农业银行，义务人为胡广花，房产为滨州市××路××号滨州××号楼××。2019年5月21日，原告向被告胡广花指定的账户支付贷款900000元。被告胡广花自2020年3月21日开始逾期还款，截至2020年8月3日，被告胡广花共计欠付原告贷款本金890204.79元、逾期正常利息16692.31元、逾期复利99.1元、逾期罚息22.14元。 本院认为，原告与被告原告（贷款人）与胡广花（借款人、抵押人）、胡广亮、陈志翠（保证人）签订的借款合同系各方真实的意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行义务。胡广花作为借款人未按借款合同约定偿还借款，其行为已构成违约，原告有权提前收回已发放的借款本金，有权按照约定收取相应的利息，并有权对上述债务提前行使担保权。截至2020年8月3日，被告胡广花共计欠付原告贷款本金890204.79元、逾期正常利息16692.31元、逾期复利99.1元、逾期罚息22.14元，现原告诉求被告偿还贷款本金890204.79元、截至2020年8月3日的利息16813.55元于法有据，本院予以支持。 按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应为借期内的应付利息。根据借款合同约定的利率计算方式，被告胡广花应支付原告2020年8月3日之后的利息，包括应付本金的利息和应付未付利息的利息，其计算方式为：以借款本金890204.79元为基数，自2020年8月4日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算；以逾期正常利息16692.31元为基数，自2020年8月4日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%计算。 根据《同意担保承诺书》及借款合同的约定，在借款人胡广花未按合同约定履行还款义务时，胡广亮、陈志翠作为保证人应对涉案债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。被告胡广亮、陈志翠在承担保证责任后，依法有权向借款人胡广花追偿。同时，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，债务人不履行债务时，债权人有权以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。据此，在胡广花不履行债务时，原告有权对抵押物即位于滨州市××路××号滨州××号楼××的住房（房地产权属证书编号为鲁（2019）滨州市不动产证明第0016673号）依法折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告胡广亮、陈志翠作为该笔贷款的保证人，依法应对胡广花的还款义务承担连带偿还责任。被告胡广花、胡广亮、陈志翠经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权、质证权的放弃，本案依法缺席审理。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡广花于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司滨州经济开发区支行借款本金890204.79元、截至2020年8月3日的利息16813.55元及2020年8月3日之后的利息（以借款本金890204.79元为基数，自2020年8月4日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算；以逾期正常利息16692.31元为基数，自2020年8月4日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%计算）； 二、被告胡广亮、陈志翠对上述第一项款项承担连带清偿责任；其承担保证责任后，有权就其清偿份额向被告胡广花追偿； 三、原告中国农业银行股份有限公司滨州经济开发区支行对被告胡广花抵押的位于滨州市××路××号滨州××号楼××房产依法处置所得价款在第一项款项范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司滨州经济开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6435元，由被告胡广花、胡广亮、陈志翠负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 员 董志霞 二〇二〇年九月二十八日 法官助理 董英杰 书 记 员 李晓晴