福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初4506号 原告：中国工商银行股份有限公司仙游支行，住所地福建省仙游县鲤城镇八二五大街**，统一社会信用代码91350322X11325871C。 负责人:林鹏，行长。 委托诉讼代理人:戴志军、余丽香，福建格中律师事务所执业律师。 被告：林清敏，男，1971年2月19日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 原告中国工商银行股份有限公司仙游支行(以下简称工行仙游支行)与被告林清敏信用卡纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告工行仙游支行的委托诉讼代理人余丽香到庭参加诉讼，被告林清敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行仙游支行向本院提出诉讼请求：1.判令林清敏偿还工行仙游支行信用卡透支本金102508.54元及自2016年5月15日起按合同约定计至还清之日止的利息、违约金（暂计至2020年6月28日，利息、违约金104133.72元）；2.判令工行仙游支行有权对林清敏名下设定抵押担保的车牌号为闽Ｂ×××××的机动车（机动车登记编号：350011354103）折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权；3.判令林清敏承担本案案件受理费。 林清敏未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年6月24日，林清敏为申办购车专项分期付款业务向工行仙游支行申请办理车贷信用卡一张，并签署《工银信用卡申请表（个人卡）》，工行仙游支行经审批后向林清敏发放卡号为62×××32的信用卡一张。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，（一）林清敏在到期还款日（含）前偿还款项，则无需支付除取现金及透支交易外的透支利息。林清敏使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）林清敏可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，工行仙游支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。（三）工行仙游支行对林清敏不符合免息条件的将交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从林清敏账户中扣收（含透支扣收），透支利率按中国人民银行的有关规定执行。（四）工行仙游支行对本章程及领用合约进行修改。修改后的章程自公告满45日即为生效。公告期内，林清敏可以选择是否继续使用牡丹信用卡，如对同不意有关变更，可按照规定办理销户手续。公告期满，林清敏未办理销户手续的，视为同意有关变更。2015年7月9日，工行仙游支行与林清敏签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：林清敏自行支付购车首付款54200元，剩余购车款由林清敏向工行仙游支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为12万元。林清敏使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额的方式向工行仙游支行偿还透支的金额，分期还款共分36期还款，首期偿还金额为3345元，之后每期偿还金额3333元，每期的透支款项应从透支次月起每月的15日前偿还。林清敏以首期一次性付清的方式及10.43%的分期付款手续费率向工行仙游支行支付分期付款手续费12516元（首期应还371元，以后每期应还347元）。若林清敏未按本合同约定及时足额存入还款资金，工行仙游支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向林清敏收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；若林清敏未按时足额归还透支资金，应承担本合同项下工行仙游支行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。同日，工行仙游支行与林清敏签订了《抵押合同》，约定林清敏以其购买车牌号为闽Ｂ×××××的机动车（机动车登记编号：350011354103）为其上述贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。上述抵押物已办理抵押登记手续。之后，林清敏刷卡消费，自2016年5月15日起未能按照约定还款，截至2020年6月28日，透支本金102508.54元及相应的利息、违约金。因索款无着，工行仙游支行于2020年8月4日诉来本院请求处理。 另查明：2016年11月15日、2017年10月31日工行仙游支行分别在中国工商银行网站发布关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告以及关于调整牡丹信用卡最低还款额规则和《牡丹信用卡领用合约》的重要提示的公告，新《章程》自2017年1月1日起正式实施，新《领用合约》自2017年11月5日起正式实施。新《章程》和新《领用合约》将“滞纳金”变更为“违约金”，收取方式不变；“透支利率”收取方式变更为“透支利率为日利率万分之五”。 认定上述事实的主要证据有工行仙游支行提供的身份证复印件、信用卡申请表、领用合约、信用卡交易流水、欠款汇总表、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》公告、以及工行仙游支行的陈述。 本院认为，工行仙游支行与林清敏签订的信用卡领用合约、分期付款合同及抵押合同，意思表示真实，内容无违反法律法规之规定，应认定合法有效。双方均应严格按照合同约定的内容，履行合同义务。工行仙游支行依约履行了发放信用卡的义务，其合法权益应受法律保护。林清敏在消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还款项，已构成违约，应向工行仙游支行归还尚欠透支款项，支付约定利息并承担逾期还款的违约责任。工行仙游支行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。林清敏自愿以其名下闽Ｂ×××××的机动车为其上述信用卡产生的债务提供抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押权依法成立，工行仙游支行请求对闽Ｂ×××××的机动车行使优先受偿权，本院予以支持。林清敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林清敏应在本判决生效之日起十日内偿还给中国工商银行股份有限公司仙游支行信用卡透支本金102508.54元及自2016年5月15日起按照约定计至还清之日止的利息、违约金。 以上利息、违约金合计不超过按年利率24%计算的金额。 二、若林清敏逾期未还清上述款项，中国工商银行股份有限公司仙游支行有权以林清敏名下车牌号为闽Ｂ×××××的机动车（机动车登记编号：350011354103）折价或变卖、拍卖价款在抵押担保范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4252元，减半收取计2126元，由林清敏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李爱华 二〇二〇年九月二十二日 书记员  苏丽双 附： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：14×××11。