甘肃省镇原县人民法院民事判决书（2020）甘1027民初1424号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司镇原县支行。负责人：刘某。委托诉讼代理人：焦某，特别代理。委托诉讼代理人：丁某，甘肃陇域律师事务所律师，一般代理。被告：马某1，甘肃省白银市人，住白银市。被告：邢某，甘肃省白银市人，住白银市。被告：郑某，甘肃省镇原县人，住镇原县。被告：张某，甘肃省镇原县人，住镇原县。被告：甘肃科融实业有限责任公司。法定代表人：马某2，该公司董事长。委托诉讼代理人：王某，特别代理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇原县支行（以下简称邮政镇原支行）与被告马某1、邢某、郑某、张某、甘肃科融实业有限责任公司（以下简称科融公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政镇原支行委托诉讼代理人焦某、丁某，被告科融公司委托诉讼代理人王某到庭参加诉讼，被告马某1、邢某、郑某、张某经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政镇原支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告之间签订的编号为6299955Q217015537449的《个人额度借款合同》；2.判决被告马某1、邢某归还原告借款本金2015074.56元，并支付拖欠的利息及罚息124704.09元（截止2020年6月3日）；3.判决被告马某1、邢某承担自2020年6月4日起至实际还款之日止上述借款的利息及罚息；4.判决邮政镇原支行对位于××镇，商铺1层101室（房屋所有权证号：庆房权证镇原县字第**、庆房权证镇原县字第**，他项权证号：庆房他证镇原县字第**）房产享有优先受偿权；5.判决被告科融公司对上述借款本息、罚息及原告为实现债权所支出的所有费用承担连带责任；6.案件受理费由被告负担。事实和理由：2017年1月19日，原告与被告签订编号为6299955Q217015537449的《个人额度借款合同》，原告出借给被告400万元，借款期限为60个月，年利率为7.8375%，逾期利率为11.7563%，还款方式为等额本息。同时，被告郑某和张某与原告签订编号为6299955Q317015820874的《个人最高额抵押合同》和编号为6299955Q317015820875的《个人最高额抵押合同》，提供名下位于××镇房产、2幢2层201室房产（房屋所有权证号：庆房权证镇原县字第XXX：庆房权证镇原县字第**、庆房权证镇原县字第**，他项权证号：庆房他证镇原县字第**债权。被告科融公司于2016年11月18日出具《企业保证函》，为该笔贷款提供连带责任保证担保。2017年1月20日，原告依约向被告发放该笔贷款。截止2020年6月3日，该笔贷款已逾期256天，拖欠本金为504878.3元，拖欠利息为124709.09元。合同中明确约定，被告须按月等额还本付息，如不能按期支付与原告有关的到期债务，原告有权单方面解除合同。现被告已逾期、构成违约，特提起诉讼。马某1、邢某、郑某、张某均未作答辩。科融公司辨称，原告对案件事实陈述属实。2017年，科融公司的法定代表人是马某1。2017年，被告马某1与其妻邢某以个人名义向原告贷款400万元，由被告郑某及其妻张某进行抵押担保，科融公司亦进行担保，该笔贷款用于科融公司的资金周转。对原告陈述的借款金额、利息计算均无异议。邮政镇原支行围绕诉讼请求提交了借款申请表1份，各被告身份信息1份、房屋所有权证书2份、企业保证函1份、个人最高额综合授信合同1份、个人额度借款合同1份、个人最高额抵押合同2份、支付转账凭证1份、个人额度借款支用单、贷款受托支付清单、个人贷款放款单等证据，本院组织当事人进行了证据质证。经庭审质证，科融公司均无异议。本院经综合审查，对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2017年1月19日，原告与被告马某1、邢某签订了编号为6299955Q217015537449的《个人额度借款合同》，原告出借给马某1、邢某400万元，约定借款期限为60个月，年利率为7.8375%，逾期年利率为11.7563%，还款方式为等额本息。借款合同中还明确约定，被告如不能按期支付与原告有关的到期债务，原告有权单方面解除合同。同时，被告郑某和张某与原告分别签订了编号为6299955Q317015820874、6299955Q317015820875的《个人最高额抵押合同》2份，提供其名下位于××镇房产、2幢2层201室房产（房屋所有权证号：庆房权证镇原县字第XXXX号、庆房权证镇原县字第X：庆房权证镇原县字第**、庆房权证镇原县字第**，他项权证号：庆房他证镇原县字第**016年11月18日出具《企业保证函》，为前述贷款提供连带责任保证担保。2017年1月20日，原告依约向被告发放该笔贷款。后被告方未按约定按时归还贷款本金及利息，截止2020年6月3日，该笔贷款已逾期256天，拖欠到期本金为504878.3元，拖欠利息为124709.09元(含罚息)。被告方现实际归还本金1984925.44元，尚欠借款本金2015074.56元。原告多次催收未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，原告邮政镇原支行与被告马某1、邢某签订的《个人额度借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按照合同的约定履行自己的义务。原告向被告马某1、邢某发放贷款后，被告仅归还了部分贷款本息，从2019年9月21日起，至今已连续多期未按合同约定偿还相应贷款本息，截止2020年6月3日，已逾期256天，经原告方多次催收，亦未能履行还款义务，显属违约，亦成就了原告解除借款合同的条件，被告马某1、邢某应承担违约责任。原告要求解除其与被告马某1、邢某所签订的《个人额度借款合同》，由被告马某1、邢某归还剩余借款本金，并支付相应利息的诉讼请求，依法应予支持；即使马某1、邢某确系名义借款人，因其与原告形成借款合同法律关系，根据合同相对性原则，亦应由其承担还款责任，其在偿还借款后，可向实际借款人追偿。被告科融公司出具《企业保证函》，为前述贷款提供连带责任保证，依法应对马某1、邢某借款承担连带清偿责任；被告郑某和张某为前述贷款所设立的抵押担保成立，理应承担相应责任；被告马某1、邢某、郑某、张某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，并承担相应的法律后果。综上所述，原告的诉讼请求合理合法，应予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇原县支行与被告马某1、邢某签订的《个人额度借款合同》（合同编号：6299955Q217015537449）；二、被告马某1、邢某于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇原县支行借款本金2015074.56元，支付利息124704.09元（截止2020年6月3日），合计2139778.65元。并支付借款本金2015074.56元自2020年6月4日起，至实际还款之日止的利息（按合同约定的年利率11.7563%计付）；被告甘肃科融实业有限责任公司对前述借款本息承担连带清偿责任；三、被告郑某、张某对被告马某1、邢某上述应付借款本息承担抵押担保责任，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇原县支行对郑某、张某位于××镇房产、2幢2层201室房产（房屋所有权证号：庆房权证镇原县字第XXXX号、庆房权证镇原县字第XXXX号）享有优先受偿权。：庆房权证镇原县字第**、庆房权证镇原县字第**pt; margin-bottom:0pt; text-indent:30pt; text-align:justify; line-height:25pt; widows:0; orphans:0">如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23918元，由被告马某1、邢某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审判长 范 康人民陪审员 黄建新人民陪审员 路 鹏二〇二〇年九月七日（法官助理 杨延承书记员 钱婷婷本案引用的法律条文《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护；第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第五十三条债务履行期限届满抵押权人未受清偿的，可与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。