江苏省启东市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0681民初5401号原告：中国银行股份有限公司启东支行，住所地江苏省启东市汇龙镇人民中路**。负责人：施凯丰，该行行长。委托诉讼代理人：黄施继，江苏江海明珠律师事务所律师。被告：周艳，女，1977年5月24日生，汉族，住上海市虹口区。被告：启东崇和置业有限公司，住，住所地江苏省启东市启隆镇乐享城****/div>法定代表人：尹闵，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈仕撷，公司法务。原告中国银行股份有限公司启东支行（以下简称中行启东支行）与被告周艳、启东崇和置业有限公司（以下简称崇和置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行启东支行的委托诉讼代理人黄施继，被告崇和置业公司的委托诉讼代理人陈仕撷到庭参加了诉讼。被告周艳经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。中行启东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周艳一次性归还全部贷款本息345726.91元（其中本金340271.72元，利息5256.84元、罚息198.35元，暂计算至2020年8月31日），实际请求以本金340271.72元为基数，按月利率5.8188‰支付利息、罚息至实际归还之日；2.判令被告周艳承担律师费25000元；3.判令被告崇和置业公司对上述债务承担连带担保责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年12月28日，被告周艳为购买启东市乐享城（B-06）3幢502室房屋，在中国银行启东支行办理了房屋按揭贷款，各方签订了《个人一手住房贷款合同》一份（合同号：2015中银借字QDAA2615464），合同约定，贷款总额为人民币40万元整，贷款额度期限为240个月及违约责任等条款，崇和置业公司作为开发商为该贷款提供了阶段性连带责任担保。周艳在还款过程中出现重大违约，还款逾期并经原告方前期多次催要，至今未能及时归还借款本息。故原告诉至法院提出上述诉请。周艳提交了书面答辩状辩称，1.本人位于启东市乐享城（B-06）***室房产于2020年3月至6月的房贷逾期属事实（实际所欠款项四个月为10208元），无异议。疫情至今，孩子（9岁）不能正常入学导致本人无法正常工作收入中断，无法如期缴纳贷款。不知政府对于疫情导致的贷款逾期有无宽限，请法官酌情考虑处理。2.关于原告在诉状中陈述多次催缴无效有异议。第一，本人至今只收到一份法律函，且此函并没有附带相关银行的委托催款证明，不存在原告所述的多次催缴的情形。我在收到法律函后于本年度7月、8月按时缴纳了贷款，这就说明催缴并非无效，本人还款态度端正，也在积极筹措资金还款。3.本人承诺今后及时缴纳贷款，于三个月内清偿前期所欠贷款。4.原告主张的25000元律师费，于法无据，不予认可。崇和置业公司辩称，1.我司不清楚原告诉请第一项中的本息金额，请求法庭依法核实；2.原告与江海明珠律师事务所签订的是月结协议，参照江苏省律师行业个案的收费标准计算批量案件代理费与实际不符，请求法院酌情考虑，予以调整；3.根据贷款协议第十二页的约定，原告所购房屋为期房无法办理抵押权预告登记，借款人应当在该期房竣工且符合当地房管部门要求的所有权证书办理条件后10日内与贷款人（即原告）到有关登记部门办理正式抵押登记手续。2018年4月12日，案涉房屋已符合办理抵押登记的条件，原告未及时与被告周艳前往办理抵押登记手续，阻却了阶段性担保解除，根据法律规定应当视为解除条件已成就。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年12月28日，周艳作为借款人，崇和置业公司作为保证人，中行启东支行作为贷款人，签订了《个人一手住房贷款合同》一份，约定周艳为购房向中行启东支行贷款金额为40万元，周艳向崇和置业公司购买并作为抵押物的房屋坐落于乐享城****室。借款期限240个月。贷款利率为浮动利率，执行借款当日中国人民银行公布施行的同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮5%。浮动周期：每12个月为一个浮动周期。付息方式：按月付息。还款方式：等额本息。首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的12日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日。罚息利率为合同约定的贷款利率水平上上浮50%。借款人保证在每期还款日的前一日以所借币种存入当期足额还本付息的款项。借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。借款人应赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。本合同中的抵押物是指周艳向中行启东支行借款所购买的乐享城*****室，抵押担保范围包括本合同项下的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。崇和置业公司作为保证人为周艳的债务提供阶段性连带保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起或自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋预告抵押登记手续之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前借款人违约引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的保证责任。保证人未按合同规定及时履行保证责任的，贷款人有权要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。合同三方还签订了《关于文书送达地址的补充协议》，约定了借款方、担保方就案涉合同涉诉法律文书送达地址和联系方式。2016年1月6日，周艳向中行启东支行出具借款借据一份，明确借款金额40万元，月利率为3.8792‰，借款期限240个月，还款方式按月采用等额本息还款法。中行启东支行按约将贷款发放至约定的账户。嗣后，周艳未能按约偿还2020年3月至6月的贷款。截止2020年8月31日，周艳结欠中行启东支行借款本金340271.72元、利息5256.84元、罚息198.35元。另查明，本合同项下贷款所购房屋至今尚未办理抵押登记手续。中行启东支行为追索上述债务，聘请律师诉讼花去律师费用25000元。2020年6月17日，原告委托江苏江海明珠律师事务所向周艳、崇和置业公司发放了催收贷款本息的律师函。本院认为，当事人之间签订的《个人一手住房贷款合同》、周艳出具的借款借据等是其真实意思表示，合法有效。中行启东支行已按约履行了贷款发放义务，应当依约享有向债务人追索贷款本息的权利。周艳抗辩疫情期间需照顾子女无法正常工作，导致3月至6月的贷款无法偿还。虽然疫情期间学生不能上学是事实，但这并非是阻却还款的法定理由，故对其抗辩不予采信。周艳在借款后未能按约归还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。中行启东支行根据周艳的违约情况，有权宣布贷款提前到期。中行启东支行为追索欠款聘请律师代理诉讼所产生的律师费用25000元，该数额未超过当地律师行业收费标准，依约应由周艳承担。崇和置业公司为本案讼争的借款提供担保，该担保合法有效，崇和置业公司应对该债务承担阶段性连带保证。中行启东支行在发放贷款时未违反双方合同的约定，案涉房屋未办理抵押权登记，中行启东支行无法先实现物的担保，故对崇和置业公司不承担案涉担保责任的抗辩本院不予采信，崇和置业公司应按约对周艳的上述债务承担连带清偿责任。其在承担还款责任后，有权向被告周艳追偿。被告周艳经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，系其对自身诉讼权利的处置，不碍本院在查明事实的基础上依法缺席裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周艳应于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司启东支行归还借款本金340271.72元、利息5256.84元、罚息198.35元（计算至2020年8月31日止），并支付自2020年9月1日起至实际还款日止，以借款本金340271.72元为基数、按月利率5.8188‰计算的利息；二、被告周艳应于本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告中国银行股份有限公司启东支行律师费用25000元；三、被告启东崇和置业有限公司对被告周艳的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，其在承担还款责任后，有权向被告周艳追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费依法减半收取3447元（原告已预交），由被告周艳、启东崇和置业有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费6894元（该院开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65）。（此页无正文）审 判 员  陆 涛二〇二〇年九月三日法官助理  陆春燕书 记 员  许愫胤