重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0152民初3861号原告：中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行,住所地重庆市潼**梓潼街道建设路**，统一社会信用代码915002234506154167。负责人：刘洪均，行长。委托诉讼代理人：周世海，男，该行客户经理。委托诉讼代理人：梁鹏，男，该行员工。被告：刘勇，男，1980年3月15日出生，汉族，城镇居民，住重庆市潼**。被告：吴婷婷，女，1990年3月12日出生，汉族，农村居民，住重庆市铜梁区。原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行与被告刘勇、吴婷婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行（以下简称农行潼南支行）的委托诉讼代理人周世海到庭参加了诉讼；被告刘勇、吴婷婷经本院合法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘勇、吴婷婷偿还原告借款本金176750元和截至2020年5月30日的利息5730.25元、罚息90.19元、复利66.48元，共计182636.92元；2.判令被告支付从2020年5月31日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息：以176750元为基数按照贷款执行利率水平上上浮50%的标准计算；复利：以5820.44元为基数按照贷款执行利率水平上上浮50%的标准计算）；3.判令原告对被告提供的房屋在折价或者拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。事实和理由：2016年5月23日，被告向原告提交《个人信贷业务申请表》，申请办理个人住房贷款。2016年6月8日，原告与被告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定被告刘勇向原告借款210000元。在合同有效期内，若发生合同第11（4）条情形，原告有权停止发放借款、提前收回已发借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的借款立即到期或采取其他资产保全措施。原、被告办理了抵押登记手续。2016年6月29日，原告依约向被告发放了贷款，但被告未严格按照合同约定履行还款义务，截至2020年5月30日，被告拖欠原告借款本金176750元，利息5730.25元，罚息90.19元，复利66.48元，共计182636.92元。被告刘勇、吴婷婷未作答辩，也未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：身份证、结婚证、户口簿、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、不动产权证、借款凭证、还款明细及逾期证明材料等，这些证据经本院开庭审查，予以采信并在卷佐证。本案经审理认定事实如下：被告刘勇、吴婷婷于2010年3月15日登记结婚。2016年5月23日，被告刘勇为购买房屋需要向原告提交一份《个人信贷业务申请表》，申请办理个人住房贷款。2016年6月8日原告与被告刘勇签订了《个人购房担保借款合同》。合同主要约定：贷款金额为210000元；借款用途为购买住房；借款期限为240个月具体起止日期以借款凭证记载为准；还款方式为等额本息还款法；贷款执行利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币的贷款基准利率为基础下浮10%，逾期偿还贷款的罚息（利率）为本合同执行的贷款利率的基础上上浮50%；被告未支付利息，原告有权收取复利，复利以未付利息包括罚息为基数按照逾期利率即按照贷款利率的基础上上浮50%标准计算；借款人如任意一笔借款本息发生逾期等情形，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用。合同还约定被告刘勇、吴婷婷以其所共有的位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢XX号房屋为其贷款提供抵押，抵押范围为被告的贷款本息、罚息、复利、违约金等原告为实现债权的抵押权的一切费用。被告刘勇、吴婷婷在抵押人处签字确认。签订借款合同后，原、被告双方于2016年6月28日在重庆市潼南区国土资源和房屋管理局办理的抵押登记。2016年6月29日原告按约向被告刘勇发放了贷款210000元。该借据载明借款金额210000元，借款期限为2016年6月29日至2036年6月11日，执行利率为4.41%，逾期利率为6.615%。贷款发放后，被告依约偿还了部分贷款本息。截至2020年5月30日，被告拖欠原告借款本金176750元，利息5730.25元，罚息90.19元，复利66.48元，共计182636.92元。本院认为，原告提供的证据能够证明原、被告之间存在借款和抵押合同关系，借款和抵押是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告刘勇履行了出借义务，被告刘勇也应当按照合同约定履行还款的责任。被告刘勇未按合同约定按月足额偿还借款本息，已构成了违约，则原告有权通过起诉宣布贷款提前到期，即原、被告签订的《个人购房担保借款合同》项下的借款提前到期，被告刘勇应当承担继续偿还原告全部借款本息的违约责任。根据合同约定，双方约定的贷款执行利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币的贷款基准利率为基础下浮10%，逾期偿还贷款的罚息（利率）为本合同执行的贷款利率的基础上上浮50%；被告未支付利息，原告有权收取复利，复利以未付利息包括罚息为基数按照逾期利率即按照贷款利率的基础上上浮50%标准计算。但是自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。因此，在本案中罚息应当为以176750元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础下浮10%再上浮50%的标准从2020年5月31日起计算至清偿之日止；复利：以5820.44元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础下浮10%再上浮50%的标准从2020年5月31日起计算至清偿之日止。故对原告要求被告偿还借款本金176750元和截至2020年5月30日的利息5730.25元、罚息90.19元、复利66.48元，共计182636.92元和从2020年5月31日后的罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对原告要求被告吴婷婷偿还借款本息的诉讼请求。原告的理由为二被告系夫妻关系，借款是用于偿还夫妻共同的房屋购房款，因此诉争的借款构成夫妻共同债务。本院认为，原告的理由成立。理由为：根据法律规定，借款用于夫妻共同生活的属于夫妻共同债务，原告举示的证据能够证明借款是用于了夫妻共同生活。故对原告的该诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对原告要求被告提供的位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢XX号的房屋享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，原告与被告签订的抵押合同所涉及的抵押物，因双方办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告刘勇、吴婷婷于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行偿还借款本金176750元和截至2020年5月30日的利息5730.25元、罚息90.19元、复利66.48元，共计182636.92元并支付罚息、复利（以176750元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础下浮10%再上浮50%的标准从2020年5月31日起计算至清偿之日止；复利：以5820.44元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础下浮10%再上浮50%的标准从2020年5月31日起计算至清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行有权对被告刘勇、吴婷婷提供的位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢XX号的房屋在折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3953元，减半收取计1976.5元，由被告刘勇、吴婷婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 唐煜二〇二〇年九月二日法官助理 蒲馨书 记 员 陈宇