西安市鄠邑区人民法院   民事判决书   （2020）陕0118民初1761号   原告：西安鄠邑农村商业银行有限责任公司，住所地：户县十字西北角。   法定代表人：鲁建昌，系该社理事长。   委托代理人：宋永茂，男，1964年4月2日生，汉族，居民，住西安市鄠邑区甘亭街道朝阳区，系该公司客户经理，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：魏希，男，1990年3月25日生，汉族，居民，住西安市鄠邑区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：张欣洁，女，1990年12月20日生，汉族，居民，住西安市鄠邑区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：陕西鼎瑞置业有限公司，住所地：鄠邑区。   法定代表人：韩建璋，系该公司执行董事兼总经理。   原告西安鄠邑农村商业银行有限责任公司（以下简称农商银行）与被告魏希、张欣洁、陕西鼎瑞置业有限公司（以下简称鼎瑞公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行法定代表人鲁建昌之委托代理人宋永茂与被告鼎瑞公司之法定代表人韩建璋到庭参加了诉讼，被告魏希、张欣洁经本院传票传唤后，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。   原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告魏希、张欣洁的个人住房（商业住房）按揭借款合同；2、依法判令被告魏希、张欣洁立即归还原告剩余借款本金415904.68元及利息9093.55元（未按约定还款应还未还利息8437.21元及计算至2020年4月8日的逾期罚息149.87元），并依法处分变卖位于户县XX镇XX路XX段XX乡XX广场XX幢XX单元XX层XX号房产偿还借款本息、罚息等必要费用；3、依法判令被告魏希、张欣洁立即归还原告剩余借款本金75150.43元及利息5527.02元（未按约定还款应还未还利息1653.96元及计算至2020年4月8日的逾期罚息93.64元），并依法处分变卖位于户县XX镇XX路XX段XX乡XX广场XX幢XX单元XX层XX号房产偿还借款本息、罚息等必要费用；4、依法判令被告魏希、张欣洁立即归还原告剩余借款本金75150.43元及利息5527.02元（未按约定还款应还未还利息1653.96元及计算至2020年4月8日的逾期罚息193.64元），并依法处分变卖位于户县XX镇XX路XX段XX乡XX广场XX幢XX单元XX层XX号房产偿还借款本息、罚息等必要费用；5、依法判令被告魏希、张欣洁立即归还原告剩余借款本金67635.36元及利息1573.39元（未按约定还款应还未还利息1488.57元及计算至2020年4月8日的逾期罚息84.28元），并依法处分变卖位于户县XX镇XX路XX段XX乡XX广场XX幢XX单元XX层XX号房产偿还借款本息、罚息等必要费用；6、判令被告鼎瑞公司对上述借款承担连带清偿责任；7、本案诉讼费由被告承担。   事实与理由：2016年7月8日，被告魏希作为借款人与被告张欣洁作为共同借款人因购买新房向原告提出借款申请。2016年8月29日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）按揭借款合同》四份，四份合同分别约定了借款期限，借款金额，借款利率，贷款利率调整日，还款方式，约定还款日，还款方式，借款人指定委托扣款账户，开户行，借款逾期的罚息（借款逾期是指借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为）等内容。当日，原告与被告魏希、张欣洁就四份借款合同分别签订了四份《西安市户县房地产（预购商品房）抵押合同》对借款承担连带责任保证，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。后被告魏希、张欣洁连续五期未按期偿还借款本息，但后又清偿了2020年7月和8月部分借款和利息，被告鼎瑞公司亦未承担保证责任，三被告之行为已经构成违约，现诉至法院请求支持原告的诉请。   被告魏希、张欣洁未到庭亦未提交书面答辩意见。   被告鼎瑞公司辩称，原告所述事实与理由属实，故同意并承认原告的诉讼请求。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。   本院对原告提交的证据认定如下：1、借款申请表、谈话备忘录、面签影像资料、承诺书；2、借款合同和抵押合同（各四份）；3、催收通知书、抵押登记备案证明,共同证明被告魏希、张欣洁向原告借款后未按期偿还借款本息，被告鼎瑞公司应当承担连带担保责任。被告魏希、张欣洁未到庭视为放弃质证。因上述证据均有原告方与被告签字确认，且被告鼎瑞公司认为上述证据属实，且无异议，故对上述证据均予以确认。   被告鼎瑞公司未提交任何证据。   被告魏希、张欣洁未到庭视为放弃举证。   根据当事人的陈述及本院采信的证据，本院查明如下法律事实：被告魏希、张欣洁系夫妻关系。2016年7月8日，被告魏希作为借款人与被告张欣洁作为共同还款人向原告递交了《个人贷款申请表》。2016年8月29日，原告作为贷款人与被告魏希作为借款人、被告张欣洁作为共同借款人及被告鼎瑞公司共同签订了合同编号为陕农信户联营房贷借字[2016]第082901号、第082902号、第082903号、第082904号《个人住房（商业用房）按揭借款合同》四份，其中082901号借款合同约定借款金额为460000元，贷款年利率为4.9%，贷款期限为20年；082902号与082903号借款合同各约定借款金额为100000元，贷款年利率为5.39%，贷款期限为10年；082904号借款合同约定借款金额为90000元，贷款年利率为5.39%，贷款期限为10年。上述四份借款合同第十二条第二款保证范围为“借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、依照本合同约定由借款人承担的费用、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费>、保全费、差旅费、公告费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、公证费、邮寄费等）”，第五款第二项保证责任为“无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不得提出异议”；第十五条约定“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”构成违约；第十六条约定借款人出现合同十五条任一违约情形，贷款人有权行使“宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”和“解除与借款人的借贷关系”；第三十三条约定还款日为每月20日，还款方式为委托扣款方式（账户名称为魏希，账号为XXXXXXXXXXXXXXX3676，开户行为户县农村信用合作联社），还款方法为等额本息。当日，就上述四笔贷款，原告与被告魏希签订了四份《西安市户县房地产（预购商品房）抵押合同》，其中被告魏希、张欣洁以位于户县XX镇XX路XX段XX乡XX广场XX幢XX单元XX层XX房XX号贷款进行抵押担保，以位于户县XX镇XX路XX段XX乡XX广场XX幢XX单元XX层XX房XX号贷款进行抵押担保，以位于位于户县XX镇XX路XX段XX乡XX广场XX幢XX单元XX层XX房XX号贷款进行抵押担保，以位于户县XX镇XX路XX段XX乡XX广场XX幢XX单元XX层XX房XX号贷款进行抵押担保。2016年9月8日，原告与被告魏希、张欣洁对上述抵押房屋办理了抵押登记。2016年9月14日，原告向被告魏希、张欣洁发放了贷款。被告魏希、张欣洁按照合同约定履行偿还原告上述借款本息之义务，但被告魏希、张欣洁自2019年12月至2020年6月未按照合同约定偿还原告借款本息，被告鼎瑞公司亦未承担保证责任。后经原告多次催要无果，其于2020年4月14日诉至本院。审理中，被告偿还了原告082901号借款2020年7月应偿还的借款本息，偿还了082902号、082903号、082904号2020年7月和2020年8月应偿还的借款本息，现尚欠原告082901号借款余额409252.59元，尚欠082902号、082903号、082904号借款余额之和为193495.28元，以上共计602747.87元。因被告魏希、张欣洁未到庭致本案无法调解。   本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款，支付利息；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，被告魏希、张欣洁向原告贷款后，应当按照借款合同约定偿还原告借款本息，但被告魏希、张欣洁未按照合同约定偿还原告借款本息，其行为已经构成违约，原告有权按照借款合同约定提前解除合同，并宣布借款到期要求被告立即偿还借款本息，故原告要求被告偿还剩余借款，并解除合同之诉讼请求于法有据，应予支持。被告魏希、张欣洁以房屋对上述借款进行抵押担保，并完成了抵押登记，故原告要求处分、变卖被告魏希、张欣洁抵押房屋偿还借款于法有据，应予支持。被告鼎瑞公司为被告魏希、张欣洁贷款提供连带责任保证，且其保证范围包含借款本金及利息，且借款合同中保证责任条款约定原告可以直接要求被告鼎瑞公司承担保证责任，故被告鼎瑞公司应当对被告魏希、张欣洁所欠原告借款及利息承担连带给付责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条之规定，判决如下：   一、依法解除原告西安鄠邑农村商业银行有限责任公司与被告魏希、张欣洁于2016年8月29日签订的陕农信  户联营房贷借字[2016]第082901号、第082902号、第082903号、第082904号《个人住房（商业用房）按揭借款合同》四份；   二、被告魏希、张欣洁于判决生效后十日内给付原告西安鄠邑农村商业银行有限责任公司借款409252.59元及该款自2020年7月21日起至实际给付之日止按照年利率7.35%计付的利息，原告西安鄠邑农村商业银行有限责任公司有权以被告魏希、张欣洁位于户县XX镇XX路XX段XX乡XX广场XX幢XX单元XX层XX号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；   三、被告魏希、张欣洁于判决生效后十日内给付原告西安鄠邑农村商业银行有限责任公司借款66722.54元及该款自2020年8月21日起至实际给付之日止按照年利率8.085%计付的利息，原告西安鄠邑农村商业银行有限责任公司有权以被告魏希、张欣洁位于户县XX镇XX路XX段XX乡XX广场XX幢XX单元XX层XX号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；   四、被告魏希、张欣洁于判决生效后十日内给付原告西安鄠邑农村商业银行有限责任公司借款66722.54元及该款自2020年8月21日起至实际给付之日止按照年利率8.085%计付的利息，原告西安鄠邑农村商业银行有限责任公司有权以被告魏希、张欣洁位于户县XX镇XX路XX段XX乡XX广场XX幢XX单元XX层XX号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；   五、被告魏希、张欣洁于判决生效后十日内给付原告西安鄠邑农村商业银行有限责任公司借款60050.20元及该款自2020年8月21日起至实际给付之日止按照年利率8.085%计付的利息，原告西安鄠邑农村商业银行有限责任公司有权以被告魏希、张欣洁位于户县XX镇XX路XX段XX乡XX广场XX幢XX单元XX层XX号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；   六、被告陕西鼎瑞置业有限公司对上述给付之款承担连带给付责任。   如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。   本案案件受理费11300元，由被告魏希、张欣洁、陕西鼎瑞置业有限公司共同负担。因原告已预交，故被告魏希、张欣洁、陕西鼎瑞置业有限公司应将所负担之诉讼费连同上述给付之款一并给付原告。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。           审判长   张云                               审判员   刘亚薇   人民陪审员   温大强     二0二0年九月二十三日                                 书记员   闫向阳       1