河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初16696号原告：交通银行股份有限公司河南省分行，营业场所郑州市金水区郑花路11号，统一社会信用代码914101009718599507。负责人：杨**，行长。委托诉讼代理人：李昊，河南美盈律师事务所律师。委托诉讼代理人：李超，河南美盈律师事务所实习律师。被告：王某某，男，1986年5月14日出生，汉族，住河南省巩义市。原告交通银行股份有限公司河南省分行诉被告王某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日受理后，依法适用小额诉讼程序，于2020年9月8日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李昊、李超到庭参加诉讼，被告王某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金23998.81元，利息2921.77元（含罚息、复利，暂计至2020年7月18日），以上本息暂计26920.58元，以后利息（含罚息、复利）按合同约定计算至实际还清日；2、被告承担本案全部诉讼、保全等费用。事实与理由：2019年5月8日，被告在原告处申请办理了银行卡（卡号为62×××63），同时办理了该卡的电子渠道功能和手机银行，被告通过手机银行向原告申请信用贷款，阅读并同意了原告的贷款合同《交通银行“惠民贷”产品服务协议》、《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》，2019年5月23日被告通过手机银行向原告申请贷款0.5万元，期限自2019年5月23日至2020年5月23日，年利率12.24%；2019年5月28日被告通过手机银行向原告申请贷款1万元，期限自2019年5月28日至2020年5月28日，年利率12.24%；2019年6月12日被告通过手机银行向原告申请贷款0.3万元，期限自2019年6月12日至2020年6月12日，年利率12.24%；2019年6月25日被告通过手机银行向原告申请贷款0.3万元，期限自2019年6月25日至2020年6月25日，年利率12.24%；2019年7月7日被告通过手机银行向原告申请贷款0.5万元，期限自2019年7月7日至2020年7月7日，年利率12.24%；2019年8月20日被告通过手机银行向原告申请贷款0.1万元，期限自2019年8月20日至2020年8月20日，年利率12.24%；2019年8月26日被告通过手机银行向原告申请贷款0.4万元，期限自2019年8月26日至2020年8月26日，年利率12.24%；2019年9月15日被告通过手机银行向原告申请贷款0.3万元，期限自2019年9月15日至2020年9月15日，年利率12.24%；2019年10月15日被告通过手机银行向原告申请贷款0.38万元，期限自2019年10月15日至2020年10月15日，年利率12.24%；2019年11月14日被告通过手机银行向原告申请贷款0.45万元，期限自2019年11月14日至2020年11月14日，年利率12.24%。原、被告约定被告的上述贷款按月偿还部分本金及利息，原告依据被告的申请向被告发放了上述贷款。贷款发放后，在履行过程中，被告未按约定偿还贷款本息，被告的行为已经违约，已损害了原告的合法权益。鉴于上述情况，根据民事诉讼法相关规定，向贵院提起诉讼，望贵院查明事实，判如所请。原告为支持其诉讼请求，向本院举证如下：第一组：金融许可证，证明：原告开展“惠民贷”系合法开展金融业务；第二组：《交通银行“惠民贷”产品服务协议》和《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》，证明：原被告依法成立金融借款合同关系；第三组：交通银行业务处理单据和欠款明细、借款凭证，证明：原告依照合同向被告发放贷款，被告收到贷款以及欠款未还的情况。被告未答辩亦未举证。本院经审理查明：原告提交的《交通银行“惠民贷”产品服务协议》、《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》主要约定：在提款有效期内，借款人未按本服务协议及对应的任一有效贷款合同的约定偿还贷款本金或支付利息，视为本服务协议及对应的有效贷款合同项下贷款的“提前到期事件”；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息即构成违约，贷款人有权计收罚息和复利，逾期贷款罚息利率（日利率）为对应贷款合同约定的贷款利率上浮50%。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。原告提交的交通银行（河南省）分行借款凭证显示：日期为2019年5月23日，借款单位及收款单位户名均为王某某，借款金额5000元，利率12.24，起息日期2019年5月23日，借款期限（最后还款日）为12个月，借款原因及用途为日常综合消费；日期为2019年5月28日，借款单位及收款单位户名均为王某某，借款金额10000元，利率12.24，起息日期2019年5月28日，借款期限（最后还款日）为12个月，借款原因及用途为日常综合消费；日期为2019年6月12日，借款单位及收款单位户名均为王某某，借款金额3000元，利率12.24，起息日期2019年6月12日，借款期限（最后还款日）为12个月，借款原因及用途为医疗保健；日期为2019年7月7日，借款单位及收款单位户名均为王某某，借款金额5000元，利率12.24，起息日期2019年7月7日，借款期限（最后还款日）为12个月，借款原因及用途为医疗保健；日期为2019年8月20日，借款单位及收款单位户名均为王某某，借款金额1000元，利率12.24，起息日期2019年8月20日，借款期限（最后还款日）为12个月，借款原因及用途为装修；日期为2019年8月26日，借款单位及收款单位户名均为王某某，借款金额4000元，利率12.24，起息日期2019年8月26日，借款期限（最后还款日）为12个月，借款原因及用途为医疗保健；日期为2019年9月15日，借款单位及收款单位户名均为王某某，借款金额3000元，利率12.24，起息日期2019年9月15日，借款期限（最后还款日）为12个月，借款原因及用途为医疗保健；日期为2019年10月15日，借款单位及收款单位户名均为王某某，借款金额3800元，利率12.24，起息日期2019年10月15日，借款期限（最后还款日）为12个月，借款原因及用途为医疗保健；日期为2019年11月14日，借款单位及收款单位户名均为王某某，借款金额4500元，利率12.24，起息日期2019年11月14日，借款期限（最后还款日）为12个月，借款原因及用途为医疗保健。交通银行账户交易明细显示：2019年5月23日、2019年5月28日、2019年6月12日、2019年7月7日、2019年8月20日、2019年8月426日、2019年9月15日、2019年10月15日、2019年11月14日，原告通过手机银行向被告账户分别发放贷款5000元、10000元、3000元、5000元、1000元、4000元、3000元、3800元、4500元。4、原告提交的交通银行（河南省分行）欠款明细表显示：客户姓名为王某某，贷款产品为惠民贷。截止2020年7月18日，未还本金23998.81元，未还利息1086.84元，未还罚息1643.26元，未还利息复利105.99元，未还罚息复利85.68元。本院认为，合同应当履行。被告在原告处申请办理银行卡，并办理该卡的电子渠道功能和手机银行，被告通过手机银行向原告申请信用贷款，阅读并同意了《交通银行“惠民贷”产品服务协议》、《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》，上述合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已履行发放贷款的义务，被告未按合同约定按时足额还本付息，构成违约，应承担违约责任。故原告主张被告偿还截至2020年7月18日的借款本金23998.81元，利息（含罚息、复利）2921.77元及至还清之日止的利息，合法有据，本院予以支持。原告主张利息、罚息和复利未超过年利率24%的部分按合同约定计算，超过年利率24%的部分，本院不予支持。被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：被告王某某向原告交通银行股份有限公司河南省分行偿还借款本金23998.81元、利息（含罚息、复利）2921.77元，共计26920.58元（暂计算至2020年7月18日，自2020年7月19日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息、复利，以未还本金为基数按照合同约定计算，以年利率24%为限），于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取237元，保全费289元，由被告王某某负担。本判决为终审判决。审判员  李春强二〇二〇年九月二十八日书记员  何宜欣