安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0202民初7036号 原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：何江平，安徽维晨律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谷婷婷，安徽维晨律师事务所实习律师。 被告:奚之兵,男,1973年11月18日出生,汉族,住安徽省芜湖市镜湖区。 被告:赵升培,女,1975年11月7日出生,汉族,住安徽省芜湖市镜湖区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告奚之兵、赵升培金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银公司委托诉讼代理人何江平、谷婷婷到庭参加诉讼，被告奚之兵、赵升培经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 中银公司向本院提出诉讼请求：判令奚之兵、赵升培归还借款91338.69元、利息13024.7元、滞纳费3781.38元(利息按照固定月利率1.55%的标准、滞纳费按照每月为贷款余额的0.45%标准暂计至2020年6月27日,之后的利息、滞纳费按照上述标准顺延计算至借款清偿完毕之日止);扣除动用费6000元;以上合计102144.77元。事实和理由：2017年7月4日,中银公司与奚之兵、赵升培签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称《合约》）,约定中银公司向奚之兵、赵升培提供贷款20万元,贷款使用期限36期,自动用或放款日起算;本合同项下执行固定月利率为1.55%,并按已动用额度按日计息;按月等额本息还款;奚之兵、赵升培若未按合同约定按期足额归还贷款本息的,中银公司有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求奚之兵、赵升培提前结清贷款,并要求奚之兵、赵升培赔偿因其违约而给中银公司造成的损失,包括律师费、诉讼费等。2017年7月5日,中银公司依约发放贷款20万元。后奚之兵、赵升培未按约还款，故诉至法院，请求判如所请。 奚之兵、赵升培未进行答辩，亦未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据并在庭审中举证，本院经审理认定事实与中银公司陈述一致。另查明：《合约》第3.6条约定：双方约定甲方（中银公司）批准现金贷款后该笔贷款可划入乙方（奚之兵）配套的中国银行长城电子借记卡账户。贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收。中银公司在发放贷款20万元后即从奚之兵账户划扣动用费6000元。 《合约》第7条约定：逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元；贷款余额10000元-20000元，每日滞纳费10元；贷款余额20000元-30000元，每日滞纳费15元；贷款余额30000元-40000元，每日滞纳费20元；贷款余额40000元-50000元，每日滞纳费25元；贷款余额50000元-60000元，每日滞纳费30元；贷款余额60000元-70000元，每日滞纳费35元；贷款余额70000元-80000元，每日滞纳费40元；贷款余额80000元-90000元，每日滞纳费45元；贷款余额90000元-100000元，每日滞纳费50元；更高贷款余额，依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则以逾期首日起计收。贷款发放后，按合同约定每月1日还款，奚之兵、赵升培至2019年7月1日共计还款166614.14元，其后再未还款。另，奚之兵、赵升培于2019年2月1日逾期，直至2月28日还款，支付滞纳金1680元；3月1日逾期，3月7日支付滞纳金20元，3月14日支付滞纳金820元；5月1日逾期，5月29支付滞纳金540.55元；6月1日逾期，6月18日支付滞纳金850元。 庭审后，在本院制作的谈话笔录中，奚之兵对欠款事实不持异议，但认为利息、滞纳金标准过高。 本院认为，中银公司与奚之兵、赵升培签订的《合约》系双方当事人真实意思表示，内容合法有效，双方当事人均应按约定履行。奚之兵、赵升培未按合约约定还本付息，已构成违约，中银公司有权要求奚之兵、赵升培提前结清贷款。依据法律规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。本案中，奚之兵依据合约已取得贷款20万元的使用权，故中银公司再划扣奚之兵动用费6000元违反法律规定，应在本金中予以扣除，本院确定双方的借款本金为19.4万元。合约约定月利率为1.55%，未违反法律规定，本院予以确认。按照双方约定的等额本息还款法，经核算截止2019年7月1日共计应款本金155585.98元。双方约定的滞纳金标准过高，中银公司亦主张按月利率0.45%计算滞纳金，本院予以支持。中银公司主张滞纳金3781.38元，超过法律规定，本院以当月所欠本息为基数按月利率0.45%核算，截止2019年7月1日的滞纳金为90.17元（7,072.09×0.45%÷30×85）。综上，截止2019年7月1日，扣除奚之兵、赵升培应还的155676.15元（155585.98+90.17），余款10937.99元（166614.14-155676.15）折抵本金，经核算奚之兵、赵升培尚欠本金77453.62元（194000-4,065.09-4,128.1-4,192.09-4,257.07-4,323.05-4,390.06-4,458.1-4,527.21-4,597.38-4,668.64-4,741-4,814.49-4,889.11-4,964.89-5,041.85-5,120-5,199.36-5,279.95-5,361.78-5,444.89-5,529.29-5,614.99-10937.99）。其后奚之兵、赵升培按月利率2%继续计算至实际给付之日的利息、滞纳金。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 奚之兵、赵升培于本判决生效之日起十日内偿还中银消费金融有限公司借款本金77453.62元并以支付所欠本金为基数按月利率2%继续计算自2019年7月1日至实际给付之日的利息、滞纳金。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1362元，由奚之兵、赵升培负担1211元，中银消费金融有限公司负担151元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员 林 艳 二〇二〇年九月二十七日 书记员 刘淑芳 附相关法律法规 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附本息还款表（本金196000元，月利率1.55%，期数36期）                            期数                       当期本金                       当期利息                       还款金额                               1                       4,065.09                       3,007.00                       7,072.09                               2                       4,128.10                       2,943.99                       7,072.09                               3                       4,192.09                       2,880.01                       7,072.09                               4                       4,257.07                       2,815.03                       7,072.09                               5                       4,323.05                       2,749.04                       7,072.09                               6                       4,390.06                       2,682.04                       7,072.09                               7                       4,458.10                       2,613.99                       7,072.09                               8                       4,527.21                       2,544.89                       7,072.09                               9                       4,597.38                       2,474.72                       7,072.09                               10                       4,668.64                       2,403.46                       7,072.09                               11                       4,741.00                       27,114.16                       7,072.09                               12                       4,814.49                       2,257.61                       7,072.09                               13                       4,889.11                       2,182.98                       7,072.09                               14                       4,964.89                       2,107.20                       7,072.09                               15                       5,041.85                       2,030.25                       7,072.09                               16                       5,120.00                       1,952.10                       7,072.09                               17                       5,199.36                       1,872.74                       7,072.09                               18                       5,279.95                       1,792.15                       7,072.09                               19                       5,361.78                       1,710.31                       7,072.09                               20                       5,444.89                       1,627.20                       7,072.09                               21                       5,529.29                       1,542.81                       7,072.09                               22                       5,614.99                       1,457.10                       7,072.09                               合计                                                                   155585.98