广东省平远县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1426民初24号原告：中国农业银行股份有限公司平远县支行，营业场所：广东省平远县**********。统一社会信用代码：914************805。负责人：廖宇彬，该支行行长。委托诉讼代理人：袁安平，该支行职员。委托诉讼代理人：黄劲松，该支行职员。被告:黄宏栋，男，1990年6月19日出生，汉族，户籍地址：广东省平远县********山。公民身份号码：441************832。原告中国农业银行股份有限公司平远县支行（以下简称农行平远支行）诉被告黄宏栋信用卡纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序审理，后依法转为适用普通程序进行审理，合议庭于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告农行平远支行的委托诉讼代理人袁安平、被告黄宏栋到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行平远支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还积欠原告的信用卡(卡号：625**********203)借款本息等金额合计人民币61503.77元，其中本金：49705.59元、利息：8161.88元、违约金(含滞纳金)：2864.08元、手续费772.22元(利息计至2019年11月11日止，此后的利息至借款本息还清之日止按信用卡章程规定和领用合约约定的利率计付)。2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年9月11日，被告向原告申请开具银行卡。原告履行其告知义务，向被告讲解了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人)》(以下简称合约)、《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》(以下简称章程)，被告均已知悉并自愿遵守合约、章程的约定。原告在审核被告资信状况后批准并向被告发放银行卡，账号为625**********203，信用额度为30000元。至2019年11月11日止，被告已积欠该信用卡借款本息及违约金等合计人民币61503.77元，其中本金：49705.59元、利息：8161.88元、违约金(含滞纳金)：2864.08元、手续费772.22元(利息计至2019年11月11日止，此后的利息至借款本息还清之日止按信用卡章程规定和领用合约约定的利率计付)。综上所述，被告的信用卡积欠借款本息已逾期。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条规定及合约、章程的约定，被告应当按时偿还欠款本息。经原告多次催收，被告仍未偿还欠款，被告的行为已经损害了原告的权益。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请法院判决如上所请。被告黄宏栋口头辩称，其没有欠原告那么多钱，其只认可借款本金49705.59元，在其被关押前没有逾期，并且一直没收到催款通知书。至于利息、违约金、手续费不用偿还。本院经审理认定事实如下：2017年9月11日，被告黄宏栋向原告农行平远支行申请开具银行卡。原告履行告知义务，向被告讲解了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称合约）、《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称章程），被告均已知悉并自愿遵守合约、章程的约定。原告在审核被告资信状况后批准并向被告发放银行卡，账号为625**********203。被告作为乙方与原告作为甲方签订的信用卡领用合约第四条利息和费用约定为：“1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。5.贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。电子现金账户资金不计付利息。”信用卡领用合约第六条还款约定为：“3.乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1～90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。6.乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。”因被告信用卡借款已超过免息期，且逾期91天以上，自被告逾期之日起原告按约定计收被告利息、滞纳金及手续费，截至2019年11月11日，被告已积欠原告借款本息等合计61503.77元，其中本金49705.59元、利息8161.88元、违约金（含滞纳金）2864.08元、手续费772.22元。经原告多次催收，被告仍未按约偿还借款，原告为维护自己合法权益，遂于2020年1月2日将被告诉至本院，提出上述诉讼请求。以上事实，有经过开庭质证原告提交的营业执照、法定代表人身份证明书、被告身份信息、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》、信用卡卡号为625**********203的交易明细信息、金穗信用卡透支逾期催收通知书及登记簿、黄宏栋透支贷记卡结欠本息及费用明细表以及庭审笔录等证据予以证明。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种消费方式。原告农行平远支行与被告黄宏栋所签订的金穗贷记卡领用合约是原、被告双方真实意思表示，符合法律规定，该合约合法、有效。被告黄宏栋未按约定偿还借款本息，已构成违约，应承担偿还借款的义务，并按约定支付相应的利息和费用。原告农行平远支行请求被告偿还借款本息等61503.77元（利息计至2019年11月11日止），理由充分，本院依法予以支持。原告诉请被告偿还自2019年11月12日至借款本息还清之日止按中国农业银行金穗信用卡章程规定和领用合约约定的利率计付的利息，理由充分，本院亦依法予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第七条、第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告黄宏栋应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司平远县支行信用卡透支款本金49705.59元及至2019年11月11日的利息8161.88元，违约金（含滞纳金）2864.08元，手续费772.22元，本息等合计61503.77元，并按中国农业银行金穗信用卡章程规定和金穗贷记卡领用合约（个人卡）约定的利率计付自2019年11月12日起至上述款项还清之日止的利息。如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1338元（原告已预交），由被告黄宏栋负担，并径行支付给原告中国农业银行股份有限公司平远县支行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审 判 长  潘昌龙人民陪审员  凌征栋人民陪审员  黎敦灵二〇二〇年九月八日书 记 员  林 琳