太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初5762号原告：温慧琼，女，1980年6月29日出生，汉族，山西省直机关事务管理局丽华物业公司员工，住太原市。原告：李胜利，男，1978年10月17日出生，汉族，广东电声市场营销股份有限公司员工，住太原市。二原告共同委托诉讼代理人：宋方明，山西晋瑞律师事务所律师。被告：刘华，男，1980年11月30日出生，汉族，个体户，住太原市。原告温慧琼、李胜利与被告刘华民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李胜利及二原告温慧琼、李胜利的共同委托诉讼代理人宋方明到庭参加诉讼，被告刘华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告温慧琼、李胜利向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还原告本金199826.9元、利息47958.5元，本息共计247785.4元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：二原告是夫妻关系，原告与被告原系朋友。2014年3月左右，因被告多次借款，二原告便陆续将名下三张信用卡（即温慧琼民生银行信用卡、温慧琼中信银行信用卡、李胜利中国银行信用卡）借给被告透支使用，被告初始至2019年2月前尚能按时还信用卡。2019年3月7日，被告告知无力还款信用卡，让原告及时垫付，并签署了借条两张和明细一张，其中借李胜利中国银行信用卡3万元、借温慧琼民生银行信用卡10万元和利息4030元、借温慧琼中信银行信用卡4万元，共计174030元。另外，2019年3月7日被告还出具现金借条一张，借李胜利现金15000元，称六个月内还清。经多次催要欠款，被告于2019年6月12日出具还款承诺书，称借李胜利中国银行信用卡3万元、借温慧琼民生银行信用卡10万元、借温慧琼中信银行信用卡7.5万元，共计欠原告信用卡款项205000元。后经多次催要，被告一直拒绝还款，又因信用卡银行催要紧急，原告只能先自行还款信用卡，共计还款184826.9元。故原告只向被告主张本金199826.9元（即信用卡184826.9元+现金15000元），因借条中约定违约金过高，原告现只主张相当于一年24%的利息共计47958.5元（即199826.9元×24%）。以上本息共计247785.4元。现因多次催要无果，原告无奈只好诉诸法院，望法院判如所请。被告刘华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交证据和答辩状。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：二原告系夫妻关系，原告与被告系朋友关系。2019年3月7日，被告刘华向原告温慧琼出具借条一张，内容为：“因手头不便刘华向温慧琼借中信银行信用卡（肆万元整），民生银行信用卡拾万元整，借款时间2014年1月1日至2019年4月1日，违约责任：如刘华不能按期归还信用卡和还清所有额度，所产生的利息由刘华承担，并支付违约金拾万元整。”同一日，被告刘华向原告李胜利出具借条一张，内容为：“因手头不便刘华向李胜利借中国银行信用卡，共叁万元整，借款时间2014年1月1日至2019年4月1日，违约责任：如刘华不能按期归还信用卡和还清所有额度，所产生的利息由刘华承担，并支付违约金拾万元整。”同一日被告刘华手书借据：“刘华于2014年借李胜利中国银行信用卡，额度叁万元整，×××卡号，温慧琼民生信用卡，额度拾万元整，利息肆仟零叁拾，卡号为×××，温慧琼中行信用卡，额度肆万元整，卡号×××，用于个人周转，至2019年3月李胜利多次催还，仍未还清，并造成逾期及利息。”同一日，被告刘华向原告李胜利出具借条一份，内容：“刘华因借李胜利现金壹万五千元整，六个内还清。”庭审中，原告陈述因被告刘华不能按时还款，原告出借15000元现金给被告刘华，用于归还信用卡欠款。2019年6月12日，被告刘华出具《承诺书》，内容为：“刘华于2014年3月因个人周转借李胜利中国银行信用卡刷叁万元整，温慧琼民生银行信用卡刷拾万元整，中信银行信用卡刷柒万元整，按银行信用卡每月账单还款，直至还清，利息、滞纳金按银行账单还清。”因被告刘华不能按时向二原告还款，二原告代被告刘华归还了信用卡透支款项，原告转入被告刘华所借三张信用卡的款项总计为184826.9元，原告均提供了信用卡账单明细及向银行还款的银行电子回单佐证。具体为：（1）原告李胜利通过自己工商银行尾号为7197的银行卡分别向原告温慧琼尾号为1871的民生银行信用卡转入的款项有：2019年3月8日转入2800元，2019年5月3日转入5155.6元，2019年5月30日转入5191.25元，2019年6月26日转入5168元，2019年7月24日转入10000元，2019年8月25日转入84376元，以上合计为112690.9元。（2）原告李胜利通过自己工商银行尾号为7197的银行卡分别向原告温慧琼尾号为9137的中信银行信用卡转入的款项有：2019年5月3日转入2511元，2019年5月30日转入2122.05元，2019年6月26日转入2000元，2019年7月24日转入2000元，2019年8月25日转入29563元，以上合计为38196.05元。（3）原告李胜利通过自己工商银行尾号为7197的银行卡分别向其本人尾号为7921的中国银行信用卡转入的款项有：2019年3月8日转入4000元，2019年6月19日转入3000元，2019年6月24日转入3100元，2019年6月25日转入3800元，2019年6月25日转入3150元，2019年6月26日转入4390元，2019年6月26日转入6500元，2019年6月26日转入6000元，以上合计33940元。以上原告李胜利共计向被告使用二原告的信用卡归还184826.95元。上述事实有借条3张、借据1张、承诺书、银行流水、汇款电子回单，当事人陈述及庭审笔录在卷佐证，可以采信。本院认为，二原告将三张信用卡出借给被告刘华使用，该行为违反了发卡银行关于信用卡由本人使用的管理规定，被中国人民银行的管理规定所禁止。但被告刘华使用信用卡消费后，向二原告出具了借条和承诺书，因被告刘华无力归还信用卡透支款项，二原告代为偿还信用卡透支款项和透支利息184826.95元，原、被告双方形成民间借贷法律关系。现原告主张被告归还184826.9元，及原告向被告刘华出借的现金15000元，有二原告提供的银行流水、银行汇款电子回单、被告刘华出具的借条和承诺书为凭，本院予以支持。被告刘华透支信用卡产生的债务由二原告代为偿还，占用了二原告的资金，被告刘华出具的三张借条中均约定被告刘华不能按期归还信用卡应支付违约金10万元，现原告要求被告按照未归还款项199826.9元的年利率24%，计算一年的利息47958.5元，该主张未超过借条的约定和民间借贷规定利息的最高限，本院予以支持。被告刘华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利、民事权利的放弃，不影响本院根据查明的事实依法裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘华于本判决生效之日起十日内偿还原告温慧琼、李胜利借款199826.9元；二、被告刘华于本判决生效之日起十日内偿还原告温慧琼、李胜利借款利息47958.5元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2509元（原告已预交），由被告刘华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 王增仙 二〇二〇年九月八日书记员 陈晓玲