重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0117民初5788号原告:中国建设银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区南津街街道办事处中南路**，统一社会信用代码915001170093280611。负责人：肖斌，该行行长。委托诉讼代理人：刘宇，重庆百君（合川）律师事务所律师。被告:陆明英，女，1964年2月5日出生，住重庆市合川区。原告中国建设银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“建行合川支行”）与被告陆明英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行合川支行的委托诉讼代理人刘宇到庭参加诉讼，被告陆明英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行合川支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还截至2020年6月30日未偿还的贷款本金169926.53元、利息10847.24元、罚息1139.91(含复利)；2、判决被告按《个人住房(商业用房)借款合同》的约定，支付自2020年7月1日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中罚息以被告未偿还的贷款本金为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算)；3、判决本案律师费8357元、诉讼费用及实现债权的其他费用全部由被告承担；4、判决原告对被告所有的位于重庆市合川区房屋享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。审理中，原告对诉讼请求1、2变更为：1、判决被告立即偿还截至2020年8月12日未偿还的贷款本金162926.53元、利息12211.79元、罚息1426.95元（含复利）；2、判决被告按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，支付自2020年8月13日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被申请人未偿还的贷款本金为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以被申请人未偿还的利息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）。事实和理由：2013年10月31日，原告与被告签订了《个人住房(商业用房)借款合同》，约定由原告向被告发放贷款240000元，贷款期限自2013年12月11日起至2028年12月11日止。同时被告以其所有的位于重庆市合川区房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。前述合同签订后，原告按照合同的约定向被告发放了贷款人民币240000元。但被告未能按照合同的约定按时分期偿还贷款本息，其行为已构成严重违约，原告有权按合同约定宣告贷款立即到期并要求被告立即偿还全部贷款本息。同时，原告对抵押房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖变卖的价款优先受偿。申请人向贵院提起诉讼后，被告于2020年7月31日归还了7000元，截至2020年8月12日，尚欠本金162926.53元、利息12211.79元、罚息1426.95元（含复利）。被告陆明英未作答辩。原告建行合川支行围绕诉讼请求依法提交了《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、律师代理工作任务书、建行合川支行银行律师费发票流水、律师费发票等证据，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，且未依法提交证据，应承担举证不力的法律后果。经审查，原告建行合川支行提交的上述证据来源合法、内容客观真实、与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月31日，被告陆明英与原告建行合川支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定：被告陆明英向原告建行合川支行借款24万元，用于购买座落于重庆市合川区的房屋住房；贷款为浮动利率，在基准利率利率水平上上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。借款期限为180个月，即2013年10月31日至2028年10月31日止；还款方法为等额本息还款方法，月还本息总额为2140.78元；借款人违反借款合同借贷条款中的任何条款，贷款人有权宣布贷款立即到期，并依约主张相关权利；抵押人以座落于重庆市合川区的房屋住房作抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；借款人未按合同约定的还款计划偿还贷款本息而形成的逾期贷款，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息……自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。在该合同尾部，被告陆明英在借款人处签名。2013年11月8日，原告建行合川支行与被告陆明英签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定贷款金额24万元；贷款期限180个月；被告陆明英自愿提供其所有的位于重庆市合川区的房屋作为上述贷款的抵押担保作为上述贷款的抵押担保，并依法办理了抵押登记。上述合同签订后，原告建行合川支行于2013年12月11日向被告陆明英发放贷款24万元并转存至陆明英指定的高志远银行账户内。贷款发放后，被告陆明英偿还了部分贷款本息，被告多次逾期，截止2020年8月12日，被告陆明英尚欠贷款本金162926.53元、利息12211.79元、罚息（含复利）1426.95元。2020年3月30日，原告建行合川支行与重庆百君（合川）律师事务所签订了《律师代理工作任务书》，委托重庆百君（合川）律师事务所代理本案，由此产生律师费8357元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告建行合川支行按合同约定履行了向被告陆明英发放贷款24万元的义务，现被告陆明英未按约定偿还借款本息，应承担本案的民事责任。根据庭审查明的事实，截止2020年8月12日，被告陆明英尚欠借款本金162926.53元，故原告建行合川支行诉请被告陆明英偿还借款本金162926.53元有事实和法律依据，本院予以支持。关于利息的认定，根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，逾期贷款，贷款人按执行利率（包括复利和罚息），在执行利率的水平上上浮50%。经审查，上述约定符合法律规定，而截止2020年8月12日，被告尚欠利息12211.79元、罚息（含复利）1426.95元均系按该约定的计息方式及利率标准计算得出，故本院对此予以支持。同时，本案借款虽未全部到期，但因被告未按约偿还贷款本息，属被告违约，根据合同约定，借款人违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息，故被告未偿还的贷款应认定为逾期贷款，并按《个人住房(商业用房)借款合同》的约定，自2020年8月13日起至贷款本息结清之日止的利息、罚息和复利(其中罚息以被告未偿还的贷款本金162926.53元为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息12211.79元为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算)。关于抵押房屋优先受偿权的认定。被告陆明英自愿以其所有的位于重庆市合川区房屋抵押给原告建行合川支行作为履行本案贷款的担保，并依法办理了抵押登记，故原告建行合川支行对上述抵押物依法享有抵押权。同时，本案贷款已提前到期，而被告未履行还款义务，故原告建行合川支行对上述房屋行使抵押权的条件已经成就，并对上述抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。关于律师费的认定。原、被告在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定借款人及抵押人应支付款项包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。根据庭审查明，原告建行合川支行为实现本案债权产生了律师费8357元，故原告诉请被告支付律师费8357元符合合同约定和法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第七十五条、第一百四十二条、第一百四十四规定，判决如下：一、由被告陆明英于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆合川支行借款本金162926.53元及利息（利息包含罚息和复利。其中，截止2020年8月12日的利息为12211.79元、罚息（含复利）1426.95元；从2020年8月13日起至贷款本息结清之日止的罚息为以被告未偿还的贷款本金162926.53元为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的执行贷款利率水平上上浮50%计算；从2020年8月13日起至贷款本息结清之日止的复利为以被告未偿还的利息12211.79元为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的执行贷款利率水平上上浮50%计算）；二、由被告陆明英于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆合川支行支付律师费8357元；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆合川支行对被告陆明英所有的位于合川区的房屋在本判决第一至二项确定的债权范围内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉公法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4105.42元，减半收取2052.71元，由被告陆明英负担。此款原告已自愿垫付，限被告陆明英于本判决生效后十日内支付给原告中国建设银行股份有限公司重庆合川支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  王红玉二〇二〇年九月二十七日书记员  罗 乐