四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初7114号 原告：中国光大银行股份有限公司成都分行，营业场所成都市锦江区大慈寺路79号。 负责人：龚小元，行长。 委托诉讼代理人：刘虹妍，四川泰益律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾秀君，四川泰益律师事务所律师。 被告：卢文兵，男，1968年3月4日出生，汉族，住成都市成华区。 被告：郭小兰，女，1965年10月12日出生，汉族，住成都市龙泉驿区。 原告中国光大银行股份有限公司成都分行（简称光大银行成都分行）与被告卢文兵、郭小兰金融借款合同纠纷一案，本院2020年6月18日立案后，依法适用简易程序于2020年7月28日公开开庭进行了审理。原告光大银行成都分行委托诉讼代理人刘虹妍到庭参加诉讼，被告卢文兵、郭小兰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告光大银行成都分行向本院提出诉讼请求：1．判决卢文兵、郭小兰偿还借款本金358269.01元及至全部债务清偿之日止的利息、罚息、复利（截止2020年4月26日逾期利息15067.64元、罚息48.04元、复利42.3元）；2．判决光大银行成都分行对卢文兵、郭小兰所有的位于青羊区的房产（权0344273／0344274）依法享有抵押权，有权以处分抵押物所得款项享有优先受偿权；3.判决卢文兵、郭小兰承担本案诉讼费。 被告卢文兵、郭小兰未作答辩，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2017年9月29日，贷款人光大银行成都分行与借款人及抵押人卢文兵、郭小兰签订个人贷款合同，约定：光大银行成都分行向卢文兵、郭小兰发放住房按揭贷款400000元，用于其购买成都市青羊区房屋并以该房屋抵押担保，期限144个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮25%，首期执行贷款年利率为6.125%，逾期贷款按执行利率上浮50%计收罚息，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；还款方式为按月等额还本付息，还款日期以还款计划表为准；借款人未按时足还款，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。 2017年10月26日，卢文兵、郭小兰以成都市青羊区房屋为上述借款办理了抵押登记，抵押权人为光大银行成都分行。2017年11月13日，光大银行成都分行为卢文兵、郭小兰发放了贷款400000元。卢文兵贷款还款记录表显示，卢文兵、郭小兰从第22期逾期未足额还款，当期在应还款日即2019年9月15日未还款，迟至2019年9月19日还款115.2元，后于2019年9月21日扣收4.45元。截止2020年4月26日，卢文兵、郭小兰尚欠逾期未还本金358269.01元、利息15067.64元、罚息48.04元、复利42.3元。 另查明，中国人民银行2003年12月10日发布《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条第二款规定：“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。” 2019年8月20日起，中国人民银行发布《关于改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制有关事宜的公告》，授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）。 2020年2月29日，中国光大银行发布《关于人民币个人存量浮动利率住房贷款定价基准转换的公告》，载明了转换范围和办法：公告所称存量浮动利率贷款是指2020年1月1日前该行已发放的或已签订合同但尚未发放的参考中国人民银行基准利率定价的人民币个人浮动利率住房贷款，其中2020年3月1日起已处于最后一个重定价周期或合同约定不重定价的贷款不转换；逾期贷款（整笔逾期）不转换；固定利率贷款不转换；公积金委托贷款（以公积金利率定价）不转换；将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成的方式；转换后，贷款加点数值等于原合同转换时点的执行利率水平减去2019年12月20日发布的相应期限LPR利率，加点数值可为负值，且在合同剩余期限内固定不变；贷款重定价周期、重定价日仍保持原合同约定不变；该行将于2020年7月21日进行个人存量浮动利率住房贷款定价基准批量转换。2019年12月20日的LPR为4.8%。 认定上述事实，有当事人陈述及营业执照、身份证复印件，个人贷款合同、贷款借据、贷款还款记录表、还款基础信息、他项权证书、贷款台账、人民币个人存量浮动利率住房贷款定价基准转换的公告等证据在案为证。 本院认为，光大银行成都分行与卢文兵、郭小兰签订的个人贷款合同是当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，应属合法有效，各方当事人应按合同约定履行义务。光大银行成都分行向卢文兵、郭小兰发放了贷款，卢文兵、郭小兰未按合同约定履行分期还款义务，光大银行成都分行有权宣布贷款提前到期并要求卢文兵、郭小兰清偿贷款本息。截止2020年4月26日，卢文兵、郭小兰尚欠逾期未还本金358269.01元、利息15067.64元、罚息48.04元、复利42.3元。根据中国光大银行发布《关于人民币个人存量浮动利率住房贷款定价基准转换的公告》和合同约定，经计算，转换后的加点数值为1.325%，从2020年4月27日起至2020年7月21日止按年利率6.125%计算利息，以应付未付本金为基数按年利率上浮50%计算罚息，以应付未付利息为基数按年利率上浮50%的罚息利率计算复利；从2020年7月22起按全国银行间同行拆借中心公布的贷款市场报价利率加点1.325%为年利率计算利息，以应付未付本金为基数按年利率上浮50%计算罚息，以应付未付利息为基数按年利率上浮50%的罚息利率计算复利。光大银行成都分行未提交证据证明律师费已经实际产生，本院不予支持。卢文兵、郭小兰以本案房产抵押担保并办理了抵押登记，光大银行成都分行有权就该抵押物优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告卢文兵、郭小兰应于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司成都分行偿还借款本金358269.01元和支付利息、罚息、复利（截止2020年4月26日未付利息为15067.64元、罚息48.04元和复利42.3元；从2020年4月27日起至2020年7月21日止按年利率6.125%计算利息，以应付未付本金为基数按年利率上浮50%计算罚息，以应付未付利息为基数按年利率上浮50%的罚息利率计算复利；从2020年7月22起至清偿全部欠款为止，按全国银行间同行拆借中心公布的贷款市场报价利率加点1.325%为年利率计算利息，以应付未付本金为基数按年利率上浮50%计算罚息，以应付未付利息为基数按年利率上浮50%的罚息利率计算复利）； 二、原告中国光大银行股份有限公司成都分行对被告卢文兵、郭小兰所有的位于青羊区房屋折价或变卖、拍卖所得价款在被告卢文兵、郭小兰上述第一项债务范围内享有优先受偿的权利； 三、驳回原告中国光大银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计3451元、保全申请费2387元，由被告卢文兵、郭小兰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  马琳 二〇二〇年九月十八日 书记员  杨敏