湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0105民初6441号原告：中国大地财产保险股份有限公司长沙市湘江支公司，住所地湖南省长沙市天心区芙蓉中路三段**光大发展大厦****，**。负责人：周婷婷。委托诉讼代理人：齐福台，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。被告：李明智。原告中国大地财产保险股份有限公司长沙市湘江支公司（以下简称大地保险公司）与被告李明智保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险公司的委托诉讼代理人齐福台到庭参加诉讼，被告李明智经依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告支付理赔款人民币94,734.28元；2、判令被告立即向原告支付违约金人民币32,304元（违约金暂计算自2019年6月3日起至2020年5月8日止，2020年5月8日后的违约金以94,734.28元为基数，按日千分之一的标准计算至实际清偿之日止）；以上一、二项合计人民币127,038.28元。3、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2018年5月，被告李明智与被保险人中国光大银行股份有限公司长沙分行（以下简称“被保险人”）签订了编号为78791816001214的《个人贷款合同》，合同约定由被保险人向被告李明智发放贷款人民币12万元整，贷款期限为36个月，同时合同对贷款利率、罚息利率、贷款偿还、违约责任均进行了明确约定。2018年5月14日，原告依被告李明智的投保申请出具了编号为PBLG201831171222001193的《中国大地个人贷款保证保险保险单》（以下简称：“保单”），约定由原告为被告在被保险人处的借款提供保险服务，被保险人为中国光大银行股份有限公司长沙分行，保证保险金额为142,680元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，同时被告李明智应按月按时足额缴纳保险费，每月保险费率为1.7％（即人民币2,040元/月）。另保单约定：“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，同时，保险人有权要求投保人支付理赔及催收产生的其他费用”。《个人贷款合同》签订后，被保险人依约向被告李明智发放贷款人民币12万元，但被告李明智未按《个人贷款合同》约定履行还本付息的义务，被保险人依保单约定向原告申请理赔，原告于2019年6月3日向被保险人支付理赔款项合计人民币94,734.28元。原告向被保险人履行保险义务后，被告李明智未按保单约定向原告支付理赔款项和未付保费。综上所述，鉴于被告李明智的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，特诉诸贵院，望判如所请！被告李明智没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。经庭审审查，结合当事人陈述，本院认定事实如下：2018年5月14日，大地保险公司向李明智出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》。保险单约定：投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中扣除每月应交保险费，每月保费率为1.7%，每月保险费为2,040元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付报费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。投保人落款署名为“李明智”。2018年5月，李明智（借款人）与中国光大银行股份有限公司长沙分行（贷款人、以下简称光大银行长沙分行）签订《个人贷款合同》。合同约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款；贷款用途为消费；贷款金额为人民币120,000元，贷款期限36个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率基础4.75%上浮60%，执行贷款年利率为7.6%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人落款署名为“李明智”。光大银行长沙分行向李明智发放120,000元借款。之后，李明智未按期足额履行还款义务。2019年6月3日，大地保险公司按保险单约定代李明智向光大银行长沙分行偿还94,734.28元。2019年7月15日，光大银行长沙分行向大地保险公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认光大银行长沙分行已于2019年6月3日收到大地保险公司代偿款94,734.28元，并同意于收到上述赔款的同时将其对李明智追偿的全部权益转让给大地保险公司。本院认为：本案系保证合同纠纷。一、原、被告订立的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。根据保险单约定，原告作为保险人为被告的个人贷款提供保证保险，被告作为投保人负有按期支付保费的义务，在被告未清偿债务致使原告依约承担保险责任后，被告负有向原告归还理赔款项、支付违约金及因理赔等产生的其他费用的义务。现原告提交证据证明其已依约向中国光大银行长沙分行营业部赔付被告未清偿的贷款本息共计94,734.28元，大地保险公司依保险单约定进行了赔偿，按约定投保人需归还全部赔偿款，故原告要求支付理赔款94,734.28元的诉讼请求，本院予以支持。二、关于违约金，根据《中国大地个人贷款保证保险单》约定，从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，视为投保人违约。本案中，原告于2019年6月3日向中国光大银行长沙分行营业部理赔，被告一直未向原告归还全部赔偿款项，已构成违约。原告主张按每日千分之一计算违约金，该计算标准过高，大地保险公司诉请违约金由于保险单约定了高额保险费，理赔是保险公司的主要合同义务，违约金应结合已收保险费、实际损失，以及权利义务对等和公平原则综合认定。本案中，大地保险公司已收保险费小于理赔款的50%且小于理赔款，填补了部分损失，故酌定违约金为年利率12%，超过部分不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、限李明智在本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司长沙市湘江支公司支付理赔款94,734.28元及违约金（违约金以未付理赔款为基数自2019年6月3日起至实际清偿之日止按年利率12%计算）；二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司长沙市湘江支公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2,840元，因适用简易程序减半收取为1,420元，保全费1,195元，合计2,615元，由被告李明智负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  杨 嘉二〇二〇年九月二十九日代理书记员  黄俊杰