广西壮族自治区罗城仫佬族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1225民初793号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司罗城县支行，住所地：广西罗城仫佬族自治县东门镇长春路，统一社会信用代码：91451225675000607A。 负责人：覃斌，该行行长。 委托诉讼代理人：蒋仁超，该行贷后管理。 委托诉讼代理人：罗春苗，该行资产保全。 被告：廖亿光，男，1969年12月6日生，仫佬族，住广西罗城仫佬族自治县。 被告：廖谨芳，女，1971年5月11日生，壮族，居民，住广西罗城仫佬族自治县，系廖亿光配偶。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗城县支行（以下简称邮政银行罗城支行）与被告廖亿光、廖谨芳金融借款合同纠纷一案，本院2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行罗城支行的委托诉讼代理人蒋仁超、罗春苗、被告廖谨芳到庭参加诉讼，被告廖亿光经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告邮政银行罗城支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判决解除原告与被告廖亿光、廖谨芳于2018年7月26日签订编号为4599923Q218077169134的《小额贷款额度借款合同》；二、请求法院判令被告廖亿光、廖谨芳共同归还原告借款本金449995.86元，利息及罚息11145.45元，合计461141.3 1元（利息及罚息暂计算至2020年1月3日，以后按照合同约定计算至本息还清之日止）；三、请求法院判决确认原告对被告提供的廖谨芳、廖亿光名下位于罗城县，《不动产权证书》编号为“桂（2018）罗城仫佬族自治县不动产权第××号”的抵押物享有折价、变卖、拍卖价款优先受偿权；四、本案诉讼费用由上述二被告共同承担。事实和理由：2018年7月5日，被告廖亿光向原告递交了一份《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，向原告申请发放个人商务贷款45万元。2018年7月26日被告廖亿光与原告签订了编号为：4599923Q218077169134的《小额贷款额度借款合同》。双方在借款合同中主要约定：原告向被告廖亿光提供可循环使用的借款额度人民币45万元，额度存续期120个月，额度存续期内的前60个月为额度支用期，即2018年7月26日至2023年7月26日期间，被告可在额度内随意向被告提出支用申请。同日与被告廖亿光、廖谨芳签订签订了编号为：4599923Q318077971298《小额贷款最高额抵押合同》，以廖谨芳、廖亿光名下位于罗城县，《不动产权证书》编号为“桂（2018）罗城仫佬族自治县不动产权第××号”的不动产作为抵押担保，并办理了抵押登记，登记证号为“桂（2018）罗城仫佬族自治县不动产证明第0001223号”的《不动产权登记证明》。2018年8月27日被告廖亿光向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，申请支用借款45万元，原告于2018年8月28日同意其支取并与之签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。同日依约向被告廖亿光发放贷款45万元。被告廖亿光获得贷款之后，曾多次拖欠贷款。截止2020年1月3日，被告廖亿光已逾期97天未偿还到期贷款本息。原告多次上门及电话催促，被告一直躲避不见面，屡次在电话中表示无还款资金，听之任之。根据双方签署的《小额贷款额度借款合同》第二十二条规定，在额度有效期内，被告方造成违约的，原告方有权对已经发放的贷款提前收回。第二十二条22.1款明确规定：额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含），现被告拖欠借款长达97天，已造成违约，故诉至法院，要求被告廖亿光、廖谨芳立即清偿全部贷款，同时 由于原告与被告廖亿光已依约到罗城仫佬族自治县不动产登记局办理了相关抵押登记手续，故原告应享有对抵押的不动产折价、变卖、拍卖价款优先受偿的权利。综上，为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求法院依法查明案情，判决支持原告的各项诉请，以维护市场诚信秩序。 原告邮政银行罗城支行对其陈述的事实在举证期限内向法庭提供了下列证据：1、两被告身份证复印件，证明两被告主体资格及身份情况，签约时被告具有完全民事行为能力；2、“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表，证明被告廖亿光向原告申请借款事实；3、小额贷款额度借款合同，证明原告与被告廖亿光协商一致签订了一份《小额贷款额度借款合同》，原告同意向被告授信45万元；4、小额贷款最高额抵押合同，证明为确保履行上述合同，被告廖谨芳、廖亿光自愿提供抵押担保；5、不动产权证书、不动产权登记证明，证明签署合同后，两被告就上述不动产的贷款抵押关系办理了抵押登记手续；6、小额贷款额度借款支用申请单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，证明被告廖亿光支用贷款事实；7、个人贷款放款单，证明原告向被告廖亿光发放贷款事实；8、还款计划表、贷款借据信息系统查询截屏，证明截止2020.1.3拖欠贷款的金额情况；9、贷款逾期催收通知书，证明被告对拖欠贷款事实的承认。 被告廖谨芳辩称，原来被告夫妻做生意，因今年疫情生意亏本，欠款是事实，现无力偿还。原来原告也发了调解协议给被告，但被告没有钱还，若答应还款到时没有钱还怎么办。 被告廖谨芳没有证据向法庭提交。 被告廖亿光未应诉、答辩，亦未向本院提交证据。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对各方当事人提交的证据进行质证的权利，被告廖亿光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，未应诉、答辩，亦未向法庭提供证据，可视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。 经审理查明：2018年7月5日，廖亿光向原告递交了一份《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，向原告申请借款45万元，用于购买化肥和支付人工费 ，廖谨芳在借款人配偶签名栏签字、捺印。同年7月26日以原告为甲方和以廖亿光为乙方签订了编号为：4599923Q218077169134的《小额贷款额度借款合同》。双方在借款合同中约定：本合同项下授信额度金额为人民币45万元，额度存续期120个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。合同第四十九条同时约定：发生下列情形之一的，乙方即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。第五十四条约定如乙方违约的，甲方可以单方面解除合同。同日原告与被告廖亿光、廖谨芳签订了编号为：4599923Q318077971298《小额贷款最高额抵押合同》，以廖谨芳、廖亿光名下位于罗城县，《不动产权证书》编号为“桂（2018）罗城仫佬族自治县不动产权第××号”的不动产作为抵押担保，并办理了抵押登记，登记证号为“桂（2018）罗城仫佬族自治县不动产证明第0001223号”的《不动产权登记证明》。次日被告廖亿光向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，申请支用借款45万元，原告于2018年8月28日同意其支取并与之签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定借款期限为60个月（从2018年8月28日至2023年8月28日），年利率为6.8875%，还款方式为：按周期还息，按还本计划表还本，首次还本月数第13个月。同日原告依约向被告廖亿光发放贷款45万元。2019年8月28日至今廖亿光、廖谨芳未按约定支付本息，至2020年1月3日止，廖亿光、廖谨芳尚有本金449995.86元未还，利息及罚息11145.45元未付，原告遂诉至本院并提出前述诉请。 本院认为，廖亿光、廖谨芳与邮政银行罗城支行签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》等是双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合 同合法有效。邮政银行罗城支行如期履行了放款义务，廖亿光、廖谨芳未按期履行还款义务，已构成违约，应当承担相应的法律责任。双方在合同中约定了合同的解除条件，现合同解除条件已成就，故案涉的《小额贷款额度借款合同》在本院依法送达应诉材料的2020年8月5日解除。合同解除后，廖亿光、廖谨芳应当向邮政银行罗城支行归还尚欠的借款本金449995.86元，利息及罚息11145.45元（利息及罚息暂计算至2020年1月3日止，以后计算至本息还清之日止）。双方签订的《小额贷款最高额抵押合同》约定用廖谨芳、廖亿光共有的位于本县，产权证书号：桂（2018）罗城仫佬族自治县不动产权第××号房地产为贷款提供担保，并办理了抵押登记，在廖亿光、廖谨芳未履行还款义务的情形下，邮政银行罗城支行依据合同约定和法律规定主张抵押物优先受偿权并无不当。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十六条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、中国邮政储蓄银行股份有限公司罗城县支行与廖亿光、廖谨芳2018年7月26日签订的编号为：4599923Q218077169134的《小额贷款额度借款合同》于2020年8月5日解除； 二、廖亿光、廖谨芳于本判决生效之日起十五日内，共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司罗城县支行借款本金449,995.86元，利息及罚息11,145.45元（利息及罚息暂计算至2020年1月3日止），并按双方签订编号为：4599923Q218077169134的《小额贷款额度借款合同》的约定支付从2020年1月4日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息； 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司罗城县支行对抵押人廖谨芳、廖亿光提供抵押的位于罗城仫佬族自治县东门镇解放路西苑雅居2栋4单元602号，产权证书号：桂（2018）罗城仫佬族自治县不动产权第××号房地产享有优先受偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民 事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8217.00元，适用简易程序审理减半收取4108.50元，由廖亿光、廖谨芳共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。 审判员  韦才杰 二〇二〇年九月二十一日 书记员  陈 静