甘肃省民乐县人民法院民事判决书（2020）甘0722民初2082号原告中国建设银行股份有限公司张掖分行。负责人：张某1。统一社会信用代码：916207007102575722。地址：张掖市甘州区县府街1号。委托代理人保某，中国建设银行股份有限公司张掖分行职工，身份证号：×××。委托代理人尚某，中国建设银行股份有限公司张掖分行职工，身份证号：×××。被告何某1，甘肃省张掖市人，个体户。被告张某2，甘肃省张掖市人，个体户。委托代理人何某2，甘肃省张掖市人。身份证号：×××Ｘ。被告民乐县景泰房地产开发有限公司。统一社会信用代码：916207225512866314。法定代表人陈某，系该公司经理。地址：民乐县县城南华路。原告中国建设银行股份有限公司张掖分行与被告何某1、张某2、民乐县金泰房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员毛学会适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司张掖分行的委托代理人保某、尚某及被告何某1、张某2的委托代理人何某2到庭参加诉讼，被告民乐县金泰房地产开发有限公司经本院传票传唤未到庭应诉，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司张掖分行诉称，根据被告何某1、张某2的申请，原告中国建设银行股份有限公司张掖分行于2016年1月4日，向其发放了个人商用房住房贷款1100000元，到期日为2026年1月4日，还款方式采取分期等额本息还款法。由民乐县金泰房地产开发有限公司提供连带责任保证。该贷款由被告位于××县东侧商铺提供抵押担保，对抵押物依照法律规定并到民乐县房产管理部门办理了抵押登记手续，抵押登记证号为张房他证民乐县字第81**。原告与被告签订了借款相关合同，借款、抵押、保证担保法律关系明确，合法有效。现逾期400天，累计有33期分期未按时履行还款义务，形成违约。根据合同约定，原告有权宣达贷款提前到期。现原告起诉要求：1、被告立即偿还原告中国建设银行股份有限公司张掖分行信用卡本金823829.61元，并承担截止还款之日的贷款利息、罚息等；2、被告民乐县金泰房地产开发有限公司承担连带责任担保3、对被告何某1、张某2以其抵押的的位××县东侧商铺，原告对抵押物处置款享有优先受偿权，抵押物处置费由被告承担。4、要求上述被告连带承担本案一切诉讼费用。被告何某1、张某2辨称，贷款属实。被告民乐县金泰房地产开发有限公司经本院传票传唤无故未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。经审理查明，2015年12月15日，被告何某1、张某2与原告中国建设银行股份有限公司张掖分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，向原告借款1100000元，借款期限为120个月，自2015年12月15日至2025年12月15日。贷款执行年利率6.37%，借款逾期后，罚息利率为执行利率上浮50%，还款方式采取分期等额本金还款。该笔贷款由被告何某1、张某2名下位于××县东侧商铺的房屋提供抵押担保，抵押物办理了抵押登记手续，抵押登记证号为张房房他证民乐县字第81**同时合同约定，如借款人出现没有履行到期分期债务等情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还所有到期及未到期的债务本金、利息和费用等。被告民乐县金泰房地产开发有限公司在原告与被告何某1、张某2签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中担保人处签章，对上述借款本息提供阶段性担保，保证期间为贷款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明未见正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同签订后，原告依约向被告发放贷款1100000元，被告偿还借款本息至2019年6月22日，剩余借款本息被告未按合同约定按期偿还，现已构成违约。上述事实由原告中国建设银行股份有限公司张掖分行提供的个人住房贷款报批材料一份（个人贷款资料受理调查材料清单一份、个人贷款申请人面谈记录一份、个人住房借款申请及贷款调查申报审批表一份、审批结论明细表一份、被告身份证户口本复印件各一份、他项权证一份、押品权证收妥通知书一份、个人住房贷款发放审核单一份、个人贷款开立贷款账户通知书一份、个人住房（商业用房）借款合同一份及原告委托代理人、到庭被告的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告与被告何某1、张某2签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律规定，该借款合同合法有效。原告依约发放贷款后，被告何某1、张某2未按合同约定偿还借款，对此应当承担违约责任，故对原告要求被告何某1、张某2偿还剩余借款本金823829.61元的诉讼请求，本院予以支持。因双方在借款合同中对利息、罚息有明确的约定，且双方约定的利息、罚息在法律规定的范围内，对原告要求被告何某1、张某2承担止借款还清之日的利息及罚息的诉讼请求本院予以支持。被告民乐县金泰房地产为被告何某1、张某2的借款提供阶段性担保，保证期间在双方签订的合同中有明确的约定。经审查，被告民乐县金泰房地产开发有限公司保证期间已届满，保证责任已免除，故被告民乐县金泰房地产开发有限公司在本案中不再承担保证责任。被告何某1、张某2以其名下的的位××县东侧商铺提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，该抵押行为合法有效，被告未按合同约定履行还款义务，原告有权对抵押物行使抵押权，故对原告要求对被告何某1、张某2位于××县东侧商铺拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的诉讼请求本院予以支持。被告民乐县金泰房地产开发有限公司经传票传唤未到庭参加诉讼视为对其质证、抗辩权利的放弃。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何某1、张某2于2020年11月4日前将逾期借款本息246924.87元全部还清，剩余借款本息自2020年12月4日起按照原合同约定按月继续还款直至借款还清，并按合同约定承担利息、罚息至借款还清之日止；若被告不能按期偿还借款，原告有权一次性就剩余全部借款本息申请强制执行。二、原告中国建设银行股份有限公司张掖分行有权对被告何某1、张某2抵押的的位××县东侧商铺拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告要求被告民乐县金泰房地产开发有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求。案件受理费12038元，减半收取6019元，由被告何某1、张某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。代理审判员 毛学会二〇二〇年九月七日书记员 张春辉附：判决所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所成的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产价格优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物或其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得得荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。（八）抵押人可以将前款所列的财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。告知：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。