青岛市市南区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0202民初7901号 原告：刘明嫣，女，汉族，1981年6月15日出生，住青岛市崂山区。 委托诉讼代理人：李嘉帅，山东崇杰律师事务所律师。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司青岛分公司，住所地：青岛市市**香港中路**甲远洋大厦******，统一社会信用代码：91370200743998502J。 负责人：魏强，职务总经理。 委托诉讼代理人：迟大国，山东传习律师事务所律师。 第三人：曲永金，男，汉族，1977年8月25日出生，住青岛市崂山区。 委托诉讼代理人：李嘉帅，山东崇杰律师事务所律师。 原告刘明嫣与被告中国平安人寿保险股份有限公司青岛分公司（以下简称“平安人寿公司”）、第三人曲永金健康保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘明嫣及第三人曲永金的委托诉讼代理人李嘉帅，被告及被告平安人寿公司的委托诉讼代理人迟大国均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刘明嫣向本院提出诉讼请求：1.判令平安人寿公司继续履行P110000028470137号、P110000028470169号保险合同项下全部保险内容；2.判令平安人寿公司支付刘明嫣重大疾病保险金15万元、住院日额保险金1100元及重大疾病住院日额保险金1600元；3.判令本案诉讼费用由平安人寿公司承担。事实与理由：刘明嫣与曲永金系夫妻关系，2019年10月26日，曲永金与平安人寿公司签订合同编号为P110000028470137的《人身保险合同》，投保“平安大福星终身寿险”及“平安附加大福星提前给付重大疾病保险”、“平安附加住院日额18医疗保险”等保险，被保险人为刘明嫣，合同签订后，曲永金按约缴纳了保险费用。2020年3月26日，刘明嫣经青岛市中心（肿瘤）医院确诊患“左乳癌”，3月30日至4月13日住院接受手术。刘明嫣已符合“平安附加大福星提前给付重大疾病保险”、“平安附加住院日额18医疗保险”两保险的赔付条件，但经反复沟通，平安人寿公司以“违反告知义务”为由拒绝向刘明嫣全额赔付，且出具《理赔决定通知书》，将上述保险及另外两关联保险合同解除。但刘明嫣在投保前未患有恶性肿瘤且平安人寿公司业务员在投保时未有相关询问，平安人寿公司的拒赔理由完全违背事实及法律，应按合同约定向刘明嫣赔付，并继续履行保险合同。 平安人寿公司辩称，投保人与保险人所签订的保险合同是合法有效的，对双方当事人均具有法律约束力，双方当事人均应按保险合同的约定行使权利、履行义务。刘明嫣在涉案保险合同签订时即存在疾病病史，刘明嫣在投保时未履行如实告知义务，严重违反《中华人民共和国保险法》的规定及涉案保险合同的约定，平安人寿公司依法解除保险合同，并不承担解除前所发生的保险事故给付保险金的责任，并不退换保险费的决定符合双方合同约定及相关法律规定。 曲永金对原告所诉无异议。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： （一）保险合同成立 1、合同订立：2019年10月26日，曲永金作为投保人，刘明嫣作为被保险人，意欲购买平安人寿公司“平安大福星终身寿险”一份，向平安人寿公司提出投保申请，并签署人身保险投保书（电子版），平安人寿公司经核保同意承保，经审核后于2019年10月26日签发编号为P110000028470137的保险合同，基本保险金额16万元，附加大福星重疾险（保额15万元，保险期限为终身）、豁免C120J险、附加住院日额险10份（保险期限为一年）等，按年缴费，年缴费额7738.93元，合同生效日为2019年10月26日。投保人依约缴足首期保费。 2、询问及如实告知义务履行：刘明嫣及曲永金在《人身保险投保书（电子版）》中“询问事项”第4项：“您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗？”均回答为“否”；在第5项“您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？”均回答为“否”；第6项“您过去五年内是否曾住院检查或治疗（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构？”均回答为“否”；第7项“您是否目前或过去一年内曾有过下列症状：……原因不明的包块或肿物？”均回答为“否”；第8项“您是否目前患有或过去曾经患过下列疾病或手术史：……I.以上未提及的肿瘤：包括：肉瘤、癌、良性肿瘤、息肉、囊肿？”均回答为“否”。 主合同第7.5条约定：如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。 3、涉案保险合同相关约定 （1）平安附加大福星提前给付重大疾病保险条款第1.1.2条约定：被保险人经医院确诊初次发生本附加险合同约定的“重大疾病”，我们按照本附加险合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加险合同终止；第1.1.3条约定：我们提供保障的重大疾病共有120种，名称如下：第1类第1项：恶性肿瘤。 （2）平安附加住院日额医疗保险条款第1.1条约定：本附加险合同的日额保险金为每份每日10元；第1.2条约定：被保险人因疾病经医院诊断必须住院治疗，我们从被保险人每次住院的第4日开始每日按日额保险金给付住院日额保险金；被保险人经医院诊断初次发生“重大疾病”且必须住院治疗，我们除给付住院日额保险金外，还按日额保险金给付重大疾病住院日额保险金。 4、其他保险合同 2019年10月26日，平安人寿公司经审核后于2019年10月26日签发编号为P110000028470169的保险合同，投保人为刘明嫣，被保险人为曲永金，投保主险为平安大福星终身寿险（保额16万元，保险期限终身），附加大福星重疾险（保额15万元，保险期限为终身）、豁免C120J险、长期意外19险（保额5万元，保险期限至70岁）、轻症10豁免险、福星轻症险（保额3万元，保险期限终身）、附加住院日额险10份（保险期限为一年）等，按年缴费，年缴费额8803.94元，合同生效日为2019年10月26日。投保人依约缴足首期保费。 （二）原告就诊记录 1、2020年3月26日，刘明嫣到青岛市中心（肿瘤）医院检查，检查结论显示：左乳癌，建议手术；右乳外上结节，建议定期复查。 2、2020年3月30日，刘明嫣入住青岛市中心（肿瘤）医院14天，进行左乳癌保乳手术、右乳区段切除术。 （三）理赔经过 2020年5月6日，平安人寿公司出具D110000004708905号《理赔决定通知书》，对刘明嫣的理赔申请作出如下处理：1.解除P110000028470137号保险单下《大福星重疾》、《和面C120J》、《轻症10豁免》、《福星轻症》、《住院日额18》、《豁免B120》保险合同并不予退还保险费；2.解除P110000028470169号保险单下《轻症10豁免》保险合同并不予退还保险费；3.解除P110000028762469号保险合同并不予退还保险费；4.解除上述保险合同后，歉难给付保险金。理由：被保人投保前存在有严重影响本公司承保决定的健康状况，而投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定。 平安人寿公司于庭审中提交刘明嫣于2018年11月12日在青岛大学附属医院的检查报告，显示双乳低回声结节（BI-RADS3类）。 2019年12月23日，刘明嫣到青岛大学附属医院体检，体检报告显示双乳结节，BI-RADS分级：3级。 刘明嫣于庭审中提交其与平安人寿公司业务员王成2020年4月26日谈话录音一份，内容为“……王成：不是，我当时问近几年有没有身体不适，有没有住过医院检查，这不都些问你些事。刘明嫣：体检谁问了？王成：问的这些问题吧，有没有身体不适，或者什么的问题，这就是提醒你，你现在说我以前我去体检有个乳腺结节？这个你得反馈。刘明嫣：这个就没当个问题，我给你们理赔也讲了，我的医保卡来讲，从来没有因为乳腺结节去拿过药，更不用说挂过号看过病，这个结节太普通了问题是……刘明嫣：你说体检什么东西的，我这给你知情不报，你可以说我，确实是没当回事。王成：我是不问你近期有没有身体不适住过院，这不都是问你，这就是了解询问你吧，你自己说以前体过检，这就是身体不适。”刘明嫣于庭审中提交其与平安人寿公司工作人员2020年4月28日谈话录音一份，内容为“……工作人员：像你说的话，我们也考虑你这个事，真正的这个问题，咱这么说，第一，王成主任可能就是少了一句，你是不是近期有没有单位体检？或者是有没有乳腺结节？或者有没有妇科一些问题？少了这一句，你呢，也是忽略了这一个告知……”。 本院认为，刘明嫣、曲永金与平安人寿公司在自愿、协商一致的基础上订立的保险合同真实有效，双方应依约履行各自权利义务。本案争议的焦点问题是刘明嫣在投保时是否故意违反如实告知义务，平安人寿公司能否解除合同并拒赔。依照有关法律规定，投保人告知的范围应限于保险人询问的问题。根据在电子投保书中对刘明嫣病史及曾患有疾病的询问，其中并无问及刘明嫣在投保前是否患有乳腺结节，因而刘明嫣对此未作披露，不属于故意或因重大过失未履行如实告知义务。同时“双乳低回声结节（BI-RADS3类）”并不必然导致“乳腺癌”，平安人寿公司也无证据证明该项检查结果足以影响其决定是否同意承保或者提高保险费率，其应对此承担不利的法律后果。平安人寿公司D110000004708905号《理赔决定通知书》关于解除P110000028470137号保险单下《大福星重疾》、《和面C120J》、《轻症10豁免》、《福星轻症》、《住院日额18》、《豁免B120》保险合同并不予退还保险费及解除P110000028470169号保险单下《轻症10豁免》保险合同并不予退还保险费的内容无效，关于刘明嫣要求继续履行上述合同的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 刘明嫣在保险期间内发生保险事故，平安人寿公司应当按照保险合同约定支付保险金。刘明嫣所患疾病属于保险合同约定的重大疾病范围，其在投保基本保险合同的基础上，投保了附加大福星重疾险（保额15万元，保险期限为终身）、附加住院日额险10份（保险期限为一年），平安人寿公司应在上述保险金额范围内支付保险金：1、重大疾病保险金15万元；2、原告住院14天，住院日额保险金1100元（（14-3）*10*10），重大疾病住院日额保险金1400元（14*10*10）。 综上，根据《中华人民共和国民法通则》第二十三条、《中华人民共和国合同法》第九条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第五条、第六条之规定，判决如下： 一、保险合同号码为P110000028470137、P110000028470169的《人身保险合同》继续履行； 二、被告中国平安人寿保险股份有限公司青岛分公司于本判决生效之日起十日内支付原告刘明嫣重大疾病保险金150000元、住院日额保险金1100元、重大疾病住院日额保险金1400元； 三、驳回原告刘明嫣的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3354元，减半收取1677元，由原告负担2元，被告负担1675元。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判员 黄 健 二〇二〇年九月二十一日 书记员 贾秀秀