广东省兴宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1481民初2244号原告：中国工商银行股份有限公司兴宁支行，营业场所：兴宁市**************，统一社会信用代码：914***********212G。负责人：熊海昌，该行行长。委托诉讼代理人：赖建辉、刘思，该支行员工。被告：陈苑文，男，1973年3月30日出生，汉族，住兴宁市**************，公民身份号码441************390。被告：廖伍梅，女，1974年9月5日出生，汉族，住兴宁市**************，公民身份号码441************706。原告中国工商银行股份有限公司兴宁支行（下称工行兴宁支行）与被告陈苑文、廖伍梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行兴宁支行的委托诉讼代理人赖建辉、刘思到庭参加了诉讼，被告陈苑文、廖伍梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。工行兴宁支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告陈苑文、廖伍梅于2018年8月28日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、被告陈苑文、廖伍梅共同偿还至2020年9月5日止的贷款本金203960.44元，并支付自2020年9月6日起至贷款还清之日止按仍欠贷款本金为基数和年利率6.71%计算的利息给原告；3、原告对处置抵押物【权利人：陈苑文、廖伍梅，证号：粤（2018）兴宁市不动产权第****号】拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2018年9月4日，被告陈苑文向原告申请个人二手住房按揭贷款25万元，并提供其所有的位于兴宁市**************【权利人：陈苑文、廖伍梅，证号：粤（2018）兴宁市不动产权第****号】作为申请办理个人二手住房按揭贷款的抵押物，与原告签订了编号0000290《个人购房借款/担保合同》，约定的担保金额为25万元。住房按揭办理后，被告没有按时还款，截至起诉时，被告已连续违约3期未按时偿还透支款项。起诉后被告于2020年8月17日已偿还逾期贷款本息，2020年9月5日按时偿还当期按揭贷款。陈苑文、廖伍梅未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，并在卷佐证。本院经审查认定事实如下：被告陈苑文、廖伍梅是夫妻关系。2018年8月24日，被告陈苑文作为借款人以购买住房自有资金不足为由向原告工行兴宁支行申请个人二手住房按揭贷款，被告廖伍梅签署《借款人配偶同意借款和共同还款承诺声明书》，同意被告陈苑文向原告申请个人二手住房按揭贷款和按借款合同约定共同偿还贷款本息。同日，被告陈苑文、廖伍梅签署《抵押担保声明书》，自愿提供共同所有的位于兴宁市****************【权利人：陈苑文、廖伍梅，证号：粤（2018）兴宁市不动产权第****号】的房产作贷款抵押，承诺如借款到期无力或无意偿还，愿意承担连带清偿责任，债权人有权依法处理上述财产，以偿还贷款本息以及实现以上债权所产生的费用。2018年8月28日，原告工行兴宁支行和被告陈苑文、廖伍梅签订了《个人购房借款/担保合同》，其中约定：原告向被告发放个人二手住房购置贷款25万元，贷款用于被告购买兴宁市****************，贷款期限为120个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率4.9%上浮40%即6.86%（现已根据LPR利率调整为6.71%）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率为贷款利率基础上加收50%即10.29%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2018年9月3日，抵押房产依法办理了不动产抵押登记，抵押权权利人为原告工行兴宁支行，义务人为被告陈苑文、廖伍梅。2018年9月4日，原告依约向被告发放贷款25万元。贷款发放后，2020年1月、2月、3月被告连续三个月逾期还款，原告给予其还款宽限期，2020年5月、6月、7日被告又连续三个月逾期还款。至2020年9月5日止，被告仍欠原告贷款本金203960.44元。原告工行兴宁支行于2020年8月6日向本院申请财产保全，请求对被申请人陈苑文、廖伍梅所有的位于兴宁市****************【权利人：陈苑文、廖伍梅，证号：粤（2018）兴宁市不动产权第*****号】的房产进行查封，查封价值以22万元为限。本院经审查后，于2020年8月17日依法作出了（2020）粤1481民初2244-1民事裁定书裁定：查封位于兴宁市****************【权利人：陈苑文、廖伍梅，证号：粤（2018）兴宁市不动产权第*****号】的房产，查封价值以22万元为限，查封期限为3年。本院认为：原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证，是双方真实意思的表示，是有效合同，依法成立的合同受法律的保护，原告与被告之间的债权债务关系明确，本院予以确认。原告依约将贷款发放后，被告应依照约定履行还本付息义务。被告未按约定偿还借款，已经违约。原告请求解除其与被告于2018年8月28日签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定和法律规定，依法予以支持；请求被告提前偿还仍欠的贷款本金203960.44元，事实清楚，证据确凿，依法予以支持；请求被告支付自2020年9月6日起至贷款还清之日止按年利率6.71%计算的利息，符合法律规定和合同约定，依法予以支持。因被告廖伍梅签署了《借款人配偶同意借款和共同还款承诺声明书》，承诺其同意按借款合同约定共同偿还本息，现被告陈苑文未能按合同约定偿还借款，被告廖伍梅应依承诺书约定和法律规定承担共同偿还责任。原告请求本院判令被告陈苑文和廖伍梅共同偿还上述债务，合法有理，依法予以支持。被告陈苑文、廖伍梅自愿将位于兴宁市****************【权利人：陈苑文、廖伍梅，证号：粤（2018）兴宁市不动产权第*****号】的房产为上述贷款作抵押担保并进行了抵押登记，双方间的抵押关系成立有效，原告请求其对处置抵押物的价款具有优先受偿权，符合合同的约定和法律规定，予以准许。被告陈苑文、廖伍梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，原告的诉讼请求，事实清楚，证据确凿，合法有理，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司兴宁支行与被告陈苑文、廖伍梅于2018年8月28日签订的《个人购房借款/担保合同》。二、被告陈苑文、廖伍梅应在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司兴宁支行计至2020年9月5日止的贷款本金203960.44元，并支付自2020年9月6日起至贷款还清之日止按仍欠贷款本金为基数和年利率6.71%计算的利息。三、原告中国工商银行股份有限公司兴宁支行对处置权利人为陈苑文、廖伍梅，证号为粤（2018）兴宁市不动产权第*****号（位于兴宁市****************）的房产所得的款项优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计2263元，保全费1620元，由被告陈苑文、廖伍梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  伍新二〇二〇年九月二十七日书记员  林洁