河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初4892号原告：中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行，住所地郑州市管城回族区陇海东路**。负责人：李**，行长。委托诉讼代理人：丁志强，男，中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行员工。委托诉讼代理人：郭发振，河南大周律师事务所律师。被告：王磊，男，1977年8月15日出生，汉族，住郑州市郑州矿区。被告：河南民祥置业有限公司，住，住所地郑州市中原区沁河路**/div>法定代表人：胡文杰，总经理。委托诉讼代理人：王中剑，男，河南民祥置业有限公司员工。原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行（以下简称工行二里岗支行）与被告王磊、河南民祥置业有限公司（以下简称民祥公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行二里岗支行的委托诉讼代理人郭发振、被告民祥公司的委托诉讼代理人王中剑到庭参加诉讼。被告王磊经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工行二里岗支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王磊偿还截至2020年8月1日的借款本金503847.73元，利息、罚息、复利3708.91元，自2020年8月2日起至实际清偿之日止的本金和利息（包括罚息、复利）按照《个人购房借款/担保合同》的约定计算；2.判令被告王磊承担本案律师费用25403.96元；3.判令原告在上述债权范围内，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿；4.判令被告民祥公司对被告王磊的上述债务及相关费用承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年7月29日，原告与被告王磊、民祥公司签订了《个人购房借款／担保合同》，约定：被告王磊向原告借款540000元，期限360个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10％，罚息利率为贷款利率基础上加收50％。同时约定借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息（加收正常利率的50％）、不能按时偿还的利息部分的复息及其他费用（贷款人为实现本合同项下的债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费用等）。为担保上述债权的实现，被告王磊以其所有的位于郑州市中原区航海西××、××路西××楼××单元××号房屋提供抵押担保，并办理了郑州市预购商品房抵押登记证明，证明号为1607094866。上述债务及相关费用由被告民祥公司提供保证担保。合同签订后，原告按约定发放了全部贷款，但被告王磊多次逾期未按约定还款，已构成严重违约。原告为维护自身合法权益，诉至法院。王磊未作答辩。民祥公司辩称，对原告陈述的事实无异议。本院经审理认定事实如下：2016年7月29日，原告（贷款人）与被告王磊（借款人、抵押人）、民祥公司（保证人）签订了编号为A个人住房字工行二里岗支行2016年1366号《个人购房借款/担保合同》，主要约定：1.贷款人同意向借款人发放个人购置住房贷款540000元，用于购买坐落于郑州市中原区航海西××、××路西××楼××单元××号房屋；2.贷款期限为360个月，自2016年7月29日起至2046年7月29日止，实际发放贷款日与到期日以借款凭证为准。3.合同第四条约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。4.合同第九条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在基准利率上加收50%确定；贷款利率按约定调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。5.贷款人发放贷款方式为一次性划入河南民祥置业有限公司账户。还款方式为按月等额本息还款法，借款人自愿选择每月1日为还款日。6.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。7.贷款人为实现合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。8.保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期间为贷款到期之日起两年，贷款人宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2016年8月2日，原告向被告王磊发放贷款540000元。原告提交的经被告王磊签字确认的《个人借款凭证》显示，贷款执行年利率为4.41%，逾期年利率为6.615%。2016年8月18日，被告王磊将自己购买的位于郑州市中原区航海西××、××路西××楼××单元××号房屋预抵押给原告，并办理了预告抵押登记。该房屋未办理正式房地产抵押登记。根据原告提交的还款明细显示，被告王磊多次逾期还款，已构成违约。截至2020年8月1日，被告王磊尚欠原告借款本金503847.73元、利息（含罚息、复利）3708.91元。原告为实现债权，委托河南大周律师事务所代理本案所涉法律事务。双方签订了《委托代理协议》，原告支付律师代理费25403.96元。本院认为，《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告王磊发放贷款后，被告王磊连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应当承担相应的违约责任。现原告根据约定主张其出借的款项全部到期，要求被告偿还借款本金503847.73元及截至2020年8月1日的利息（含罚息、复利）3708.91元，证据充分，本院予以支持。2020年8月2日起至实际清偿之日止的利息（含罚息、复利），原告要求按照《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准计算，于法不悖，本院予以支持。原告根据合同约定，要求被告支付律师费25403.96元，合法有据，本院予以支持。被告民祥公司作为连带责任保证人在《个人购房借款/担保合同》中签章，现原告要求被告民祥公司对被告王磊上述债务承担连带清偿责任，正当合理，本院予以支持。涉案房屋虽然办理了抵押预告登记，但该预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质。根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”。根据该法律规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是为保障将来实现抵押权的请求权。因此，原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，而并非对涉案房产享有现实的抵押权。故原告主张对涉案房屋享有抵押权，就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿，于法无据，本院不予支持。被告王磊缺席，放弃了自己的诉讼权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：被告王磊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行借款本金503847.73元及截至2020年8月1日的利息（含罚息、复利）3708.91元，自2020年8月2日起至实际清偿之日止的利息（含罚息、复利）按照《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条的约定计付；二、被告王磊于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行律师代理费25403.96元；三、被告河南民祥置业有限公司对上述第一、二项中被告王磊的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9172元，减半收取计4586元，由被告王磊、河南民祥置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  吕璐璐二〇二〇年九月二十五日法官助理任翔书记员闫果昱