广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初8350号原告：珠海华润银行股份有限公司，住所地珠海市************，统一社会信用代码：914**********094XE。负责人：刘晓勇，董事长。委托诉讼代理人：李轩，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑晓波，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：苏家柳，女，汉族，1978年8月13日出生，身份证住址珠海市香洲区*******************，身份证号码452************。被告：赵建军，男，汉族，1969年7月18日出生，身份证住址珠海市香洲区*******************,身份证号码320************。原告珠海华润银行股份有限公司（以下简称华润银行）与被告苏家柳、赵建军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华润银行的委托诉讼代理人李轩，被告赵建军到庭参加诉讼，被告苏家柳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。华润银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告苏家柳向原告珠海华润银行股份有限公司支付借款本金837313.58元及支付暂计至2020年5月13日止的利息8597.82元、罚息81.93元、复利85.26元，共计846078.59元；2.判令被告苏家柳向原告珠海华润银行股份有限公司支付自2020年5月14日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利[逾期罚息以尚欠借款本金837313.58元为基数，按贷款年利率上浮30%计算；复利以欠付的利息8597.82元为基数、按贷款年利率上浮30%计算]；3.判令被告苏家柳赔偿原告珠海华润银行股份有限公司律师费42303.92元；4.判令被告苏家柳向原告支付违约金50000元；5.判决确认原告珠海华润银行股份有限公司对珠海市香洲区*******************有优先受偿权；6.判令被告赵建军对被告苏家柳的借款行为承担连带清偿责任；7.请求判令两被告承担本案受理费、保全费、公告费。事实和理由：2016年11月21日，苏家柳因购买家用消费品所需，与原告签订《个人借款合同》，向原告申请借款100万元。同日，两被告与原告签订《个人授信额度合同》，苏家柳以其名下位于珠海市香洲区*******************的房产为其借款提供抵押担保，赵建军为苏家柳的借款行为提供保证担保。上述合同签订后，原告于2016年11月29日向苏家柳指定的账户发放了贷款，根据借款合同第二部分特别条款第一条第3款约定，借款的期限、利率、具体用途、借款账号等均以借款借据为准。根据借款借据，执行年利率为6.175%，还款方式为等额本息还款，贷款期限为2016年11月29日至2021年11月29日。截至2020年5月13日，被告拖欠本息合计846078.59元，根据借款合同第十二条约定，苏家柳在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期的，原告有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求苏家柳提前归还全部或部分借款本息，有权提前行使担保权，并要求被告承担其他违约责任。借款合同第十六条第12款约定，借款人未按本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，逾期罚息利率为贷款利率加收50%。对于借款人不能按照支付的利息，按逾期利率计收复利。借据合同第十三条约定，借款人不履行或不完全履行本合同所约定的义务，构成违约，借款人应按照合同借款金额的百分之五向贷款人支付违约金。授信合同第二部分第二条约定，抵押担保的范围包括本合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等），及因被授信人、抵押人违约而给授信人造成的其他损失及收费。同时，赵建军为苏家柳的借款行为所应承担的全部债务承担连带保证责任。授信合同第二部分第二条约定，保证担保的范围同抵押担保范围相同。借款合同第二十二条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。原告认为，原告与两被告签订的合同系双方真实意思表示，合同合法有效，各方应遵照履行。原告已按照约定发放了借款，但被告未履行归还借款本息的义务，该行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告特提出上述请求，请求判令如诉请！苏家柳未作答辩。赵建军答辩称，还没实际产生的律师费应免除，罚息复利太高希望可以调整。华润银行围绕诉讼请求依法提交了《个人授信额度合同》、《个人借款合同》、不动产登记证明、个人借款借据、账户交易信息明细及还款明细表、催收记录、委托代理合同、律师费支付凭证等证据，各被告未提交证据亦未质证，本院经对以上证据进行审查，认为其符合法律规定，应予确认。华润银行诉称的事实与以上证据相印证，据此，再结合当事人的庭审意见，本院认定事实与华润银行诉称的事实一致。另查明，授信合同中还约定：本合同所担保的债权同时存在物的担保（含被授信人或抵押人或出质人提供）和保证担保的，授信人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，授信人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。此外，华润银行按委托代理合同约定实际支付前期律师费1000元。本院认为，案涉合同均系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。华润银行依约向苏家柳发放了贷款，苏家柳未能按约定按期及时还款，构成违约，华润银行依约有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，故其请求苏家柳偿还借款本金837313.58元，支付违约金50000元、暂计至2020年5月13日的利息8597.82元、罚息81.93元、复利85.26元及此后至借款本息全部清偿之日止按人民银行同期贷款基准利率上浮30%的基础上加收50%计算的罚息和复利，其中罚息应以未还本金837313.58元为基数，复利以未还利息8597.82元为基数，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。但为了平衡双方的利益，以上违约金、利息、罚息、复利总计应以实际欠付透支本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限。律师费作为华润银行实现本案债权而产生的费用，按约定律师费损失应由苏家柳来承担，对华润银行已实际产生的律师费损失1000元本院予以支持，对未支付的律师费部分本案暂不作处理，华润银行可待该费用实际产生后另行主张权利。苏家柳、赵建军以共有的珠海市香洲区*******************（权证号码：010009*****）为其在《个人授信额度合同》项下的债务设定最高额抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，苏家柳的上述欠款在最高额抵押担保范围内，故华润银行就本案债权对依法处分该房产所得价款享有优先受偿权。赵建军与苏家柳是夫妻关系。赵建军作为保证人对苏家柳在《个人授信额度合同》项下的债务承担连带保证担保责任，苏家柳的上述债务在赵建军的保证担保范围和担保期限内，故赵建军应对苏家柳的本案债务承担连带清偿责任。华润银行请求赵建军对苏家柳的借款行为承担连带清偿责任，表述有误。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告苏家柳于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司偿还借款本金837313.58元；二、被告苏家柳于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司支付违约金50000元、暂计至2020年5月13日的利息8597.82元、罚息81.93元、复利85.26元以及自2020年5月14日至借款本息全部清偿之日止按人民银行同期贷款基准利率上浮30%的基础上加收50%计算的罚息和复利（其中罚息以未还借款本金837313.58元为基数计算，复利以未还利息8597.82元为基数计算），以上违约金、利息、罚息、复利总计应以实际欠付透支本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限。三、被告苏家柳于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司支付律师费损失1000元；四、原告珠海华润银行股份有限公司就本案债权对依法处分被告苏家柳、赵建军以共有的珠海市香洲区*******************（权证号码：010009******）所得价款享有优先受偿权；五、被告赵建军对被告苏家柳的本案债务承担连带清偿责任；六、驳回原告珠海华润银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13184元，由原告珠海华润银行股份有限公司负担413元，被告苏家柳、赵建军负担12771元；案件申请费5000元，由被告苏家柳、赵建军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  刘 志人民陪审员  李小榕二〇二〇年九月二十七日书 记 员  谢金玲周杰邓靖