文书内容            汉川市人民法院                  文书制发用印审核签批单                  文书名称                     湖北省汉川市人民法院刑事判决书                  案号      文号              (2020)鄂0984刑初231号                  拟   稿   审   签   责   任   人                  拟稿单位              刑事审判庭              签发：                  拟稿人              黄艳丽                  核稿人                                                  校对人                            印      数                   印       份每份     页合计     页                  印制时间                    湖北省汉川市人民法院刑 事 判 决 书（2020）鄂0984刑初231号公诉机关湖北省汉川市人民检察院。被告人肖某某，女，1963年2月8日出生，汉族，湖北省汉川市人，高中文化程度，原湖北东宝糖果股份有限公司负责人，住湖北省汉川市。因涉嫌非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，于2019年11月5日被汉川市公安局刑事拘留，同年12月10日被执行逮捕。现羁押于汉川市第一看守所。指定辩护人张皓，湖北松竹梅律师事务所律师。湖北省汉川市人民检察院以鄂川检二部刑诉（2020）105号起诉书指控被告人肖某某犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪向本院提起公诉，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湖北省汉川市人民检察院指派检察员张铁军，被告人肖某某及其指定辩护人张皓均到庭参加诉讼。现已审理终结。湖北省汉川市人民检察院指控：一、非法吸收公众存款罪2014年7月至2019年9月，被告人肖某某与熊某9（另案处理）在共同经营华严东宝糖果厂期间，未经有关部门依法批准吸收资金。主要采取所经营的华严东宝糖果厂需要资金周转，通过亲戚朋友口口相传、放任借款信息向外扩散，并承诺支付月息1%至2%利率的手段，向社会公众打借条吸收资金；还采取投资入股、代交社会保险等形式非法吸收资金。共吸收沈某1、杨某1、李某1、李某某、许某1、黄某2等130人资金18057631元，至今未还。二、信用卡诈骗罪2018年5月29日至2019年10月20日，被告人肖某某以非法占有为目的，冒用他人的信用卡实施诈骗。采取的手段：一是谎称所经营的华严东宝糖果厂需要资金周转，让他人为自己贷款，所贷的款项由自己偿还，并带他人到银行办理贷款事项，乘机持有他人银行卡而使用；二是承诺贷款后，用贷款偿还借款人的欠款，带借款人到银行办理贷款事项，乘机持有他人银行卡而使用。当银行将贷款打到受害人银行卡后，肖某某将银行卡上的资金取走并自己使用。至今未还。共骗取168.56万元。1、2018年5月29日，肖某某以经营的华严东宝糖果厂需要资金，找杨某2到银行为自己贷款，并承诺银行贷款由自己偿还。以杨某2的名义到汉川市邮政储蓄银行贷款45万元，当银行将贷款放款到杨某2银行卡上后。肖某某持杨某2银行卡取走了卡上的贷款45万。2、2018年7月4日，肖某某以经营的华严东宝糖果厂需要资金，找杨某3、向某2、胡某2到银行为自己贷款，并承诺银行贷款由自己偿还。并收集了上述人员的身份证、户口本、结婚证及租赁鱼塘的合同以及村委会出具的房屋证明，再把三人邀到一鱼池边照相。拿着这些资料到汉川市邮政储蓄银行办理了农户联保贷款，每人贷款15万元，银行将贷款放款到三人的银行卡上后。肖某某取走了三张银行卡上的贷款共计45万。3、2018年9月3日，肖某某采取上述相同的手段，骗取萧某、潘某1、陈某8每人在汉川市邮政储蓄银行的银行卡上贷款15万元，共计45万。4、2019年4月1日，肖某某采取上述相同的手段，骗取熊少兵在汉川市邮政储蓄银行的银行卡上贷款30万元。5、2019年10月20日，肖某某因拖欠之前员工何某工资，谎称需银行卡为其补发工资，让何某办理了一张汉川工商银行的银行卡。随后，肖某某带着何某到汉川世纪新城格力电器店，拿着何某的手机、身份证、银行卡，在该店业务员的帮助下，以何某的名义，在捷信消费金融公司贷款2.4万元、乐信集团分期乐平台贷款1.16万元，两笔贷款共计3.56万元，并要求贷款机构将贷款放至何某工商银行的银行卡上。肖某某再拿着何某的银行卡，到世纪新城工商银行的ATM机上，将贷款取出后支付了他人的欠款。针对上述指控，公诉机关当庭出示并宣读了被害人陈述，证人证言，被告人供述，物证、书证等证据，认为被告人肖某某的行为已构成非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十六条、第六十九条的规定，提请本院，依法判处。在开庭审理过程中，被告人肖某某对公诉机关指控非法吸收公众存款的事实和罪名无异议,对指控信用卡诈骗,辩解其系听了邮政银行银行工作人员的陈某7的误导而为之,并不知是违法犯罪活动,而且已偿还部分银行贷款及利息。自己系主动投案。被告人肖某某的辩护人提出,被告人肖某某主动投案,应予认定自首,因经营糖果厂而吸收的公众存款,社会危害性较小,已偿还部分银行贷款,系初犯,请求法庭从轻处罚。经审理查明：一、非法吸收公众存款罪2014年7月至2019年9月，被告人肖某某与熊某9（另案处理）在共同经营华严东宝糖果厂期间，未经有关部门依法批准吸收资金。主要采取所经营的华严东宝糖果厂需要资金周转，通过亲戚朋友口口相传、放任借款信息向外扩散，并承诺支付月息1%至2%利率的手段，向社会公众打借条吸收资金；还采取投资入股、代交社会保险等形式非法吸收资金，共计金额1805.7631元，涉案被害人共130人，其中：邹某18534元、黄某14万元、沈某120万元、杨某1（廖某某）10万元、李某110万元、李某某4万元、许某1（刘某某）20万元、黄某224300元、王某14万元、张某1及金某1共计48万元、李某210万元、金某25万元、曾某16万元、岳某168543元、晏某1及晏某某共计13万元、熊某1家4人共计25万元、罗某34万元、刘某110万元、王某220万元、熊某210万元、周某115万元、许某240万元、黄某32万元、黄某410万元、王某3及谢某某共计40万元、王某448万元、黄某518万元、王某5（晏某某）7万元、曾某240万元、黄某62万元、晏某220.5万元、向某117303元、晏某35万元、周某226万元、熊某32万元、肖某1及戚某某共计66万元、陶某280800元、晏某45万元、许某35万元、陈某某（陈某1）4万元、刘某26万元、龚某某及晏某某共计13万元，熊某44万元、晏某510万元、谢某115万元、肖某220万元、晏某6206700元、张某2家3人共计53万元、肖某3家3人29万元、黄某76万元、付某20万元、王某78万元、黄某810万元、肖某4188160元、廖某5万元、肖某515万元、周某311万元、刘某310万元、陈某210万元、曾某34万元、晏某75万元、黄某9（王某某）10万元、晏某819万元、邹某210万元、王某810万元、黄某10（黄某某）7万元、熊某5及熊某某共计85000元、杨某28万元、杨某32万元、张某35万元、焦某10万元、胡某115万元、景某62000元、曾某4、曾某某共计127000元、杨某415万元、谢某210万元、潘某1（熊某某）45000元、王某910万元、陈某322000元、陈某420万、熊某6194300元、周某469万元、陈某528万元、邹某310万元、邹某410万元、李某3、黄某某共计29万元、钟某25000元、沈某2、陈某9共计10万元、曾某510万元、杨某5（谢某3）25万元、黄某11（晏某某）4万元、熊某7（陈某10）5万元、熊某8178000元、曾某621万元、庾某及曹某某共计130万元、朱某5万元、胡某28万元、游某51万元、刘某410万元、潘某28万元、汪某1万元、李某620万元、代某9万元、周某5及周某6共计20万元、黄某1210万元、马某1万元、黄某1310万元、郭某35万元、李某520万元、冯某165000元、彭某2万元、吴某75万元。上述款项被告人肖某某未退还。二、信用卡诈骗罪2018年5月29日至2019年10月20日，被告人肖某某以非法占有为目的，冒用他人的信用卡实施诈骗。采取的手段：一是谎称所经营的华严东宝糖果厂需要资金周转，让他人为自己贷款，所贷的款项由自己偿还，并带他人到银行办理贷款事项，乘机持有他人银行卡而使用；二是承诺贷款后，用贷款偿还借款人的欠款，带借款人到银行办理贷款事项，乘机持有他人银行卡而使用。当银行将贷款打到受害人银行卡后，被告人肖某某将银行卡上的资金自己使用。共骗取168.56万元。分述如下：1、2018年5月29日，被告人肖某某以经营的华严东宝糖果厂需要资金，找杨某2到银行为自己贷款，并承诺银行贷款由自己偿还。以杨某2的名义到汉川市邮政储蓄银行贷款45万元，当银行将贷款放款到杨某2银行卡上后。被告人肖某某持杨某2银行卡取走了卡上的贷款45万。期间，共还银行148325.1元。2、2018年7月4日，被告人肖某某以经营的华严东宝糖果厂需要资金，找杨某3、向某2、胡某2到银行为自己贷款，并承诺银行贷款由自己偿还。并收集了上述人员的身份证、户口本、结婚证及租赁鱼塘的合同以及村委会出具的房屋证明，再把三人邀到一鱼池边照相。拿着这些资料到汉川市邮政储蓄银行办理了农户联保贷款，每人贷款15万元，银行将贷款放款到三人的银行卡上后。被告人肖某某取走了三张银行卡上的贷款共计45万。期间，共还银行253766.75元。3、2018年9月3日，被告人肖某某采取上述相同的手段，骗取萧某、潘某1、陈某8每人在汉川市邮政储蓄银行的银行卡上贷款15万元，共计45万。4、2019年4月1日，被告人肖某某采取上述相同的手段，骗取熊少兵在汉川市邮政储蓄银行的银行卡上贷款30万元。5、2019年10月20日，被告人肖某某因拖欠之前员工何某工资，谎称需银行卡为其补发工资，让何某办理了一张汉川工商银行的银行卡。随后，被告人肖某某带着何某到汉川世纪新城格力电器店，拿着何某的手机、身份证、银行卡。在该店业务员的帮助下，以何某的名义，在捷信消费金融公司贷款2.4万元、乐信集团分期乐平台贷款1.16万元，两笔贷款共计3.56万元，并要求贷款机构将贷款放至何某工商银行的银行卡上。被告人肖某某将该贷款支付了张某4的欠款。另查明，2019年11月4日14时许，被告人肖某某主动与汉川市公安局华严派出所民警联系，并在约定地点被民警带回汉川市公安局接受讯问。上述事实，有经庭审举证质证的被告人肖某某的供述，被害人邹某1、黄某1、沈某1、杨某1、李某1、李某某、许某1、黄某2、王某1、张某1、金某1、张某1、李某2、金某2、曾某1、岳某、晏某1、熊某1、罗某、刘某1、王某2、熊某2、周某1、许某2、黄某3、黄某4、王某3、王某4、黄某5、王某5、曾某2、黄某6、晏某2、向某1、晏某3、周某2、熊某3、肖某1、陶某、晏某4、许某3、陈某1、刘某2、王某6、熊某4、晏某5、谢某1、肖某2、晏某6、张某2、肖某3、黄某7、付某、王某7、黄某8、肖某4、廖某、肖某5、周某3、刘某3、陈某2、曾某3、晏某7、黄某9、晏某8、邹某2、王某8、黄某10、熊某5、杨某2、杨某3、张某3、焦某、胡某1、景某、曾某4、杨某4、谢某2、潘某1、王某9、陈某3、陈某4、熊某6、周某4、陈某5、邹某3、邹某4、李某3、钟某、沈某2、曾某5、杨某5、黄某11、熊某7、熊某8、曾某6、庾某、朱某、胡某2、游某、刘某4、潘某2、汪某、李某4、代某、周某5、黄某12、马某、黄某1郭某、李某5、冯某1、彭某、吴某等人的陈述，证人何某红、黄某14、梁某、艾某、陈某6、张某4、陈某7、萧某、王某4、潘某1、萧某、杨某6、杨某3、陈某8、向某2、胡某2等人的证言，非法吸收公众存款一览表，何某红银行卡账户明细，汉川市公安局的抓获经过、说明、人员基本信息，被害人身份证明及借条，贷款资料，调取证据通知书，欠款明细，还款账户明细，贷款资料，传唤证，肖某某、潘某1、胡某2的银行卡交易明细，企业基本信息、股东发起人名单，银行卡交易流水，湖北东宝糖果公司对公账户流水等证据证实，足以认定。本院认为，被告人肖某某伙同他人非法吸收公众存款，数额巨大；冒用他人信用卡实施诈骗，数额特别巨大，其行为已分别构成非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，应数罪并罚。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。关于被告人肖某某辩称其系听了银行工作人员的误导而犯信用卡诈骗罪的辩解意见，经查，被告人肖某某为解决自己资金周转问题，积极实施冒用他人信用卡、扰乱金融秩序的事实，有多名被害人陈述、证人证言及相关书证证实，证据确凿充分，其是否因误导而实施该犯罪行为，不影响该罪名的认定，故被告人肖某某的该辩解意见不成立，本院不予采纳。在非法吸收公众存款的共同犯罪中，被告人肖某某起主要作用，系主犯，应依其地位、作用处罚；被告人肖某某主动与公安机关联系，按约定地点到案，并如实供述犯罪事实，属自首，依法可从轻或减轻处罚；在信用卡诈骗中部分退赃，酌予从轻处罚。被告人肖某某及其辩护人的相关辩解、辩护意见成立，本院予以采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条第一、三款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第六十七条第一款的规定，判决如下：一、被告人肖某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币二十五万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元，决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币三十五万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年11月5日起至2035年11月4日止；罚金于本判决生效之日起三日内缴纳。）二、责令被告人退赔邹某1、黄某1、沈某1、杨某1等130人的共计18057631元；退赔中国邮政储蓄银行股份有限公司汉川市支行1277908.14元、捷信消费金融公司24000元、乐信集团武汉分中心11600元，退赔于本判决生效之日起执行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省孝感市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  黄艳丽人民陪审员  王利荣人民陪审员  周舜尧二〇二〇年九月十六日书 记 员  邓玉凤附：《中华人民共和国刑法》相关法律条文：第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。第三款数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。