山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1722民初1714号原告：单县中银富登村镇银行有限公司，住所地：单县文化路西巴黎城**，统一社会信用代码：913717005887846429。法定代表人：杜清华，行长。委托诉讼代理人：王训，男，单县中银富登村镇银行有限公司员工。委托诉讼代理人：程珍璐，女，单县中银富登村镇银行有限公司员工。被告：居建民，男，1974年4月16日出生，汉族，住山东省单县。被告：刘福文，女，1975年8月13日出生，汉族，住山东省单县。原告单县中银富登村镇银行有限公司（以下简称“原告中银富登银行”）与被告居建民、刘福文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银富登银行委托诉讼代理人王训、程珍璐到庭参加诉讼，被告居建民、刘福文经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银富登银行向本院提出诉讼请求：1.判令提前解除涉案《借款合同》；2.判令被告居建民、刘福文偿还借款本金251098.38元，并按合同约定支付相应利息、罚息等；3.判令原告中银富登银行对被告居建民、刘福文提供的用于抵押担保的房产享有优先受偿权；4.本案的诉讼费、保全费等由二被告承担。事实和理由：2018年7月31日，原告中银富登银行与被告居建民、刘福文签订一份《借款抵押合同》，约定二被告以其位于单县南华苑小区的房产提供抵押担保向原告借款26万元，期限240个月，合同利率为年利率6.37%，还款方式为按月等额本息。原告于2018年8月28日如约发放贷款。二被告于2019年12月27日开始未能按约定偿还当期应还本息，发生逾期。当天，原告便向二被告发出《催款通知函》，二被告未能偿还。2020年1月2日，原告向二被告发出《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，并要求全额清偿，二被告仍未偿还。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，恳请法院依法判决。被告居建民、刘福文未作答辩。原告中银富登银行围绕诉讼请求依法向本院提交了相关证据，虽被告居建民、刘福文未到庭质证，本院审查认为原告提交证据均符合证据的真实性、合法性及关联性要求，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告居建民、刘福文系夫妻关系，购买案外人楚绍斌一套位于单县南华苑小区的二手房（11号楼2单元304室），由于缺少资金，需办理按揭贷款。2018年7月16日，二被告填写一份格式《个人住房借款申请表》，向原告中银富登银行申请借款26万元。同年7月31日，原告与二被告签订一份《借款抵押合同》（编号：2018G02050110200032）。合同约定：贷款人（抵押权人）为中银富登银行，借款人（抵押人）为二被告；二被告向中银富登银行借款26万元，贷款期限为2018年7月31日至2038年7月30日，共计240个月；合同利率为年利率6.37%；还款时间为每月25日（宽限期2天），还款方式为等额本息还款法。该合同还约定：以二被告贷款购买房屋为涉案借款提供抵押担保，抵押担保债权包括主债权本金及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等；若借款人未能按期足额偿还任何到期应付的借款本息，则应按合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款；若借款人明确表示或以自己行为表明不履行合同义务的视为违约；若借款人违约贷款人可以行使宣布合同项下全部债务立即到期等救济权利。二被告在借款人（抵押人）处签名、捺印，中银富登银行亦在上面加盖公章。同一天，原告为二被告办理一份《借款借据》，并由二被告在个人借款人处签名、捺印。借据上载明：借款人为居建民、刘福文，贷款人为中银富登银行；合同年利率6.37%，贷款期限240个月，本次提款金额26万元，贷款应支付至楚绍斌在中银富登银行开设账户。2018年8月1日，原告中银富登银行作为抵押权人向单县国土资源局申请对二被告提供抵押房产进行不动产抵押登记（附有抵押清单），单县国土资源局向其出具了不动产登记证明（编号：鲁20**单县不动产证明第0012700号）。2018年8月8日，中银富登银行将涉案26万元贷款转入二被告指定账户。二被告从2019年12月27日开始未能按约定偿还当期应还本息，发生逾期。当天，原告向二被告发出《逾期贷款催收函》。2020年1月2日，原告又向二被告发出《全部收贷通知书》。二被告没有按规定偿还到期和未到期借款本息。根据原告提供贷款余额查询凭证显示：截至2020年8月28日被告居建民结欠借款本金251098.38元，包括应还本金5348.64元，未到期本金245749.74元；结欠应付利息为12431.19元。另外，本案立案前，原告向本院申请诉前财产保全，本院依法作出裁定，对二被告名下银行存款28万元或者等值财产进行冻结、查封。本院认为：被告居建民、刘福文以购买房产作为抵押担保向原告借款26万元，有原告提供的《个人住房借款申请表》、《借款抵押合同》、《借款借据》、《贷款发放凭证》、《不动产登记证明》等证据为证，内容真实合法，系双方真实意思的表示，足以认定原、被告双方借款、抵押法律关系成立，双方签订的借款抵押合同为有效合同。原告按照合同约定履行了借款交付义务，二被告从2019年12月27日开始未能偿还当期应还本息，根据《中华人民共和国合同法》第六十条规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”；第二百零六条规定，“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，构成违约。二被告逾期还款后，以自己的行为表明不履行合同义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）……；”据此，原告要求提前解除借款合同的主张，于法有据，本院应予支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，“合同解除后，尚未履行的，终止履行；……”；第一百零八条规定，“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”因此，法院在判决解除涉案《借款合同》的同时，原告有权要求二被告偿还按合同约定已到期与未到期的借款本息。双方约定合同利率为年利率6.37%，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。双方约定若借款人未能按期足额偿还任何到期应付的借款本息，则应按合同利率的1.5倍按日加付罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。二被告对涉案借款提供购买房产作为抵押担保，并对抵押物办理了不动产抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”据此，原告要求对涉案抵押物优先受偿的主张，亦于法有据，本院亦应予支持。被告居建民、刘福文经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩、质证等诉讼权利，应承担对自己不利的诉讼后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、原告单县中银富登村镇银行有限公司与被告居建民、刘福文于2018年7月31日签订的《借款合同》，于本判决生效之日解除；二、被告居建民、刘福文于本判决生效后十日内偿还原告单县中银富登村镇银行有限公司借款本金251098.38元和利息12431.19元（截至2020年8月28日），及之后相应利息、罚息（以251098.38元为基数，自2020年8月29日至清偿完毕之日按合同约定利率、罚息率计算）；三、原告单县中银富登村镇银行有限公司在上述债务范围内对被告居建民、刘福文提供抵押房产（单县南华苑小区11号楼2单元304室）享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5066元，保全费1920元，由被告居建民、刘福文负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  贾建军人民陪审员  仇如月人民陪审员  韦凤云二〇二〇年九月四日书 记 员  张景红