云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书(2020)云2503民初2397号原告：云南蒙自农村商业银行股份有限公司。住所地：蒙自市民安路**。法定代表人：孙永平，职务：董事长。委托诉讼代理人：牟晓怡，云南亚尊律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：沙飞宇，云南亚尊律师事务所实习律师。代理权限为特别授权代理。被告：石彩玉，女，1956年6月10日生，汉族，居民，住蒙自市。被告：黄文乾，男，1954年8月4日，汉族，民民，住蒙自市。被告暨石彩玉、黄文乾的委托诉讼代理人：黄云飞，男，1986年7月11日生，汉族，住蒙自市，代理权限为特别授权代理。原告云南蒙自农村商业银行股份有限公司(以下简称农村商业银行)与被告黄云飞、石彩玉、黄文乾金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月18日公开开庭进行了审理。原告云南蒙自农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人牟晓怡、沙飞宇，被告黄云飞、被告石彩玉、黄文乾委托诉讼代理人黄云飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行提出诉讼请求：一、判令三被告共同偿还原告借款本金4790000元及截止还清本金之日止的利息、罚息、复利（其中，截止2020年5月22日止的欠息合计224101.14元，本息暂计5014101.14元），利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定计算；二、判令三被告不能偿还上述本息时，原告对被告石彩玉提供抵押的坐落于蒙自市北侧的房屋（不动产权证号：云（2018）蒙自市不动产权第××号）折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；三、本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：被告黄云飞系石彩玉、黄文乾的儿子。2018年4月20日，被告黄云飞因偿还另一笔借款特向原告申请借款，经审批后，原告同意出借借款，并于2018年5月18日签订了《个人借款合同》。合同约定，原告向被告出借借款5050000元，借款期限自2018年5月18日至2019年5月18日止，借款年利率为10.0320%，按月结息，结息日为每月20日，不定期还款。另两名被告石彩玉、黄文乾自愿承诺与被告黄云飞共同偿还该笔借款。同时，为担保该笔债权得以实现，被告石彩玉提供坐落于蒙自市北侧的房屋（不动产权证号：云（2018）蒙自市不动产权第××号）为该笔贷款提供抵押担保，并到蒙市不动产管理中心办理了房屋抵押登记手续。被告黄云飞于2019年4月23日向原告提交了借款展期限书面申请，原告同意展期至2020年4月18日止，2019年5月5日，被告黄文乾、石彩玉分别签署了共同还款承诺，承诺自愿对被告黄云飞的借款本息承担共同还款责任。借款合同展期的借款期限再次届满，被告仅偿还过260000元的本金，尚欠4790000元本金未归还，以及拖欠了截止2020年5月22日止的利息224101.14元。为维护自身合法权益，故提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告黄云飞、石彩玉、黄文乾答辩对欠款本金利息无异议，希望原告还款时间宽延至3个月。原告为支撑其诉讼主张提交下列证据无异议：《营业执照正本》、《法定代表人身份证明》、《借款人身份证明》、被告《身份证明》、被告《户口册》、《借款申请书》、《共同还款承诺书》、《抵押承诺书》、《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款借据》、《展期借款协议》、《贷款账》复印件各一份。本院经审理认定事实如下：2018年4月20日，被告黄云飞向原告申请贷款借新还旧，同日，以原告为贷款人、被告黄云飞为借款人，被告石彩玉、黄文乾为抵押担保人和抵押承诺人，被告石彩玉、黄文乾为共同还款承诺人。2018年5月18日原告与被告签订了《个人借款合同》（合同编号：0601042233180518510000006），双方约定：第一条、借款种类与金额：借款金额为5050000元；第二条、借款用途：借新还旧，用于偿还0601042233170405510000066合同项下的贷款金额；第三条、借款期限：12个月，自2018年5月18日起至2018年5月18日止。第三条、借款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮130.62070%，确定为年利率10.0320%；第五条、罚息：借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向借款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付利息（包括逾期罚息），按罚息利率计算复利。本合同约定的罚息利率为在本合同第四条约定的利率基础上加收50.0000%确定；第六条、贷款发放与支付：采用受托支付方式；第七条、还款：按月等额本息还款法，按月结息，每月20日为还款日，不定期还款，……。被告石彩玉于2018年5月18日与原告签订了《抵押合同》，提供坐落于蒙自市北侧的房屋（不动产权证号：云（2018）蒙自市不动产权第××号）为该笔贷款提供抵押担保，并到蒙市不动产管理中心办理了房屋抵押登记手续。2018年5月29日，原告向被告黄云飞发放了贷款5050000元，年利率为10.0320%。2019年5月17日被告黄云飞偿还借款本金260000元，尚欠原告本金4790000元。2019年5月17日原、被告签订《借款展期协议》，展期期限为自2019年5月18日起至2020年4月18日。被告石彩玉、黄文乾于2019年5月5日向原告作出共同还款承诺，当天被告石彩玉向原告自愿抵押承诺：“我自愿用坐落于蒙自市北侧，房屋所有权证号蒙自市房权证2015房监字第××号，建筑面积2195.16平方米，国有土地使用证：蒙国用2015第××号，土地使用权面积568.53平方米，规划用途：商住，为黄云飞向原告借款5050000元提供抵押担保，在签名册置《抵押合同》后办理抵押登记手续。在此承诺，该抵押房产不是唯一的生活用房，在原告处行使抵押权时我自愿接受变卖抵押物偿还所欠借款全息及其他所的实现债权及抵押权的费用，具体的权利义务经《借款合同》、《抵押合同》及其他本项贷款的相关文件所规定为准”。2019年11月22日起被告未按《借款合同》约定向原告偿还本金及利息，至2020年5月22日被告黄云飞尚欠本金4790000元及自2019年11月22日起至今的利息未还。上述事实，有原告农村商业银行提交的《营业执照正本》、《法定代表人身份证明》、《借款人身份证明》、《共同还款人身份证明》、被告《户口册》复印件、《借款申请书》、《共同还款承诺书》、《抵押承诺书》、《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款借据》、《展期借款协议》、《贷款账》各一份，以及原告的陈述等在卷佐证。本院认为，（一）关于原告要求被告黄云飞一次性偿还原告贷款本息的诉讼请求是否合法，应否支持的问题。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，本案原告系经依法定程序设立、经营金融业务的机构，被告黄云飞系有民事行为能力人，双方借贷关系的意思表示真实，签订的《个人借款合同》不违反法律、行政法规的强制性规定或者社会公共利益，系合法有效的合同。原告已按照协议的约定全面、完全地履行了出借款项义务，被告黄云飞未按约定履行按期偿还借款本息的义务，根据《个人借款合同》第十条10.5约定：借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50.000%的利率计算罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50.000%的利率计算支付复利。被告应承担相应的违约责任。故，对原告要求被告黄云飞偿还借款本金及利息、罚息、复利的请求，本院予以支持。（二）关于被告石彩玉、黄文乾是否承担责任的问题。《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”。2018年5月18日，被告黄云飞因贷新还旧向原告申请贷款，被告黄云飞与原告签订了《个人借款合同》，被告石彩玉、黄文乾在被告黄云飞借款时作出书面共同还款承诺，应承担共同还款的清偿责任。综上所述，原告主张被告石彩玉、黄文乾共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。（三）关于原告对三被告不能偿还上述本息时，原告是否具有对被告石彩玉提供抵押的坐落于蒙自市昭忠咱西段北侧的房屋（不动产权证号：云（2018）蒙自市不动产权第××号）折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效”、《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，债权人可以向人民法院提起诉讼”。第五十四条“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。被告石彩玉与原告签订了《抵押合同》，自愿以其名下坐落于蒙自市北侧的房屋（不动产权证号：云（2018）蒙自市不动产权第××号）为该笔借款提供抵押担保，并办理了房屋抵押登记手续，为被告黄云飞提供抵押担保的行为，不违反法律、行政法规的强制性规定或者社会公共利益，合法有效。因此，黄云飞、石彩玉、黄文乾在不能共同偿还上述本息时，原告对石彩玉提供抵押担保的坐落于蒙自市北侧的房屋（不动产权证号：云（2018）蒙自市不动产权第××号）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第五十三条、第五十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、黄云飞、石彩玉、黄文乾在判决生效后90日内一次性偿还云南蒙自农村商业银行股份有限公司借款本金4790000元及至还清本金之日止的利息【其中，截止至2020年5月22日的利息为224101.14元，从2020年5月23日起至还清本金之日止的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定计算】。二、黄云飞、石彩玉、黄文乾不能共同偿还上述本息时，云南蒙自农村商业银行股份有限公司对石彩玉提供抵押担保的坐落于蒙自市北侧的房屋（不动产权证号：云（2018）蒙自市不动产权第××号）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如果黄云飞、石彩玉、黄文乾未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23449元，由黄云飞、石彩玉、黄文乾负担（此款由云南蒙自农村商业银行股份有限公司垫交，在黄云飞、石彩玉、黄文乾履行上述款项时一并支付给云南蒙自农村商业银行股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  朱君沸二〇二〇年九月十八日书记员  何莹莹