广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初3127号原告：中国工商银行股份有限公司开平支行，住所地：开平市***********。负责人：谭伟志，该行行长。委托诉讼代理人：李锦源，男，该行职员。委托诉讼代理人：谭小宁，男，该行职员。被告：单某1，女，1969年10月6日出生，汉族，住江门市新会区**************，公民身份号码：352************144。被告：江门市新会区洪兴藤艺有限公司，住所地：江门市新会区************。法定代表人：单某1。原告中国工商银行股份有限公司开平支行（以下简称工行开平支行）与被告单某1、江门市新会区洪兴藤艺有限公司（以下简称洪兴藤艺公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行开平支行的委托诉讼代理人李锦源、谭小宁到庭参加诉讼，被告单某1、洪兴藤艺公司经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行开平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告单某1立即向原告支付牡丹贷记卡透支款项人民币本金231160.61元及至2020年6月9日止的利息51754.18元、违约金3000元，合计285914.79元，2020年6月10日起至实际清偿日止的利息、违约金继续按《牡丹贷记卡领用合约》的约定计算。2.判令被告江门市新会区洪兴藤艺有限公司对上述债务承担连带保证责任。3.判令上述两被告共同承担本案的案件受理费、保全费等所有诉讼费用。事实与理由：被告单某1于2014年1月23日向原告申领牡丹贷记卡一张，卡号524**********263。被告单某1自2019年5月开始出现连续逾期，截至2020年6月9日,被告单某1使用该卡共透支人民币本金231160.61元，利息51754.18元、违约金3000元。原告多次催促被告偿还，但未果。被告单某1未依约履行还款，其行为已经构成违约，应承担违约责任，并立即偿还牡丹贷记卡透支人民币本金231160.61元及至2020年6月9日止的利息51754.18元、违约金3000元，合计285914.79元，2020年6月10日起至实际清偿日止的利息、违约金继续按《牡丹贷记卡领用合约》的约定计算。被告洪兴藤艺公司于2014年2月20日签订不可撤销连带责任担保书，因此对上述债务承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，特具此状，恳请贵院依法作出判决。被告单某1、洪兴藤艺公司没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。原告工行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告单某1、洪兴藤艺公司没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告工行开平支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告单某1于2014年1月23日向原告工行开平支行申请牡丹信用卡，并签订信用卡领用合约，原告经审核后向被告发放了卡号为524**********263的牡丹信用卡。被告持卡后开始交易以及消费，截至2020年2020年6月9日拖欠原告信用卡透支款本金231160.61元、利息51754.18元、违约金3000元，合计285914.79元。上述欠款，经原告多次催讨，被告仍未偿还。2014年2月20日，被告洪兴藤艺公司向原告出具《不可撤销连带责任担保书》，自愿为被告单某1的上述信用卡透支款本息、超限费、滞纳金及原告实现债权的费用承担不可撤销连带保证责任。另查明，原告与被告签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》已对利息和收费作出明确约定。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告单某1向原告工行开平支行申请领取信用卡，原告工行开平支行受理并发放了卡号为524**********263的牡丹信用卡给被告单某1，双方形成信用卡合同关系。被告申领信用卡的申请书及所附的《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规有关规定，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。被告使用信用卡透支款项后逾期未还款，已构成违约。被告单某1与原告工行开平支行签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》对利息和费用的计收标准进行了明确约定，根据该约定，原告工行开平支行主张被告持有的卡号为524**********263的牡丹信用卡截至2020年6月9日拖欠原告信用卡透支款本金231160.61元、利息51754.18元，合计282914.79元，符合双方的约定，没有违反法律规定，本院予以确认。至于违约金部分，根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”。2016年12月31日之前，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构有权收取滞纳金；2017年1月1日及之后，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构无权收取滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，原、被告于2014年1月23日签订《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，该领用合约中约定了滞纳金及相关计收标准。根据原告提供的信用卡交易明细及开庭陈述，被告单某1的卡号为524**********263的信用卡逾期还款所产生的违约金3000元，是在2017年1月1日之后产生的，根据中国人民银行的上述规定，因原告无法举证证明已就该期间的违约金及其收取标准和方式告知被告并与其重新达成协议，故原告向被告主张上述信用卡2017年1月1日及之后的违约金3000元，并无依据，本院不予支持。关于本案债务是否应由被告洪兴藤艺公司承担连带保证责任的问题。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，本案被告洪兴藤艺公司作为上述信用卡透支款债务的保证人，承诺自愿为被告单某1的上述信用卡透支款本息、超限费、滞纳金及原告实现债权的费用承担不可撤销连带保证责任，该保证条款对被告洪兴藤艺公司具有法律约束力，其依法应承担连带保证责任。原告在保证期间向被告洪兴藤艺公司主张保证债权，请求被告洪兴藤艺公司对被告单某1所欠的上述信用卡债务承担连带保证责任，事实清楚，理据充足，本院予以支持。另依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，洪兴藤艺公司承担保证责任后，有权向单某1追偿。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告单某1、洪兴藤艺公司经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告单某1应自本判决生效之日起十日内偿还其卡号为524**********263的信用卡欠款本金231160.61元、利息51754.18元，合计282914.79元及自2020年6月10日起至款项清偿之日止的利息（以本金231160.61元为基数，按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定计算）给原告中国工商银行股份有限公司开平支行；二、被告江门市新会区洪兴藤艺有限公司对上述第一判项的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司开平支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2794.36元，保全费2120元，合计4914.36元（原告已预交），由原告中国工商银行股份有限公司开平支行负担51.36元（其中受理费29.36元，保全费22元），被告单某1负担4863元（其中受理费2765元，保全费2098元）。原告中国工商银行股份有限公司开平支行多预交的案件受理费和保全费4863元，由本院予以退回；被告单某1应向本院补缴案件受理费和保全费4863元。被告江门市新会区洪兴藤艺有限公司对被告单某1应负担的受理费和保全费4863元承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 戚锦洪二〇二〇年九月二十五日法官助理 李佩瑶书 记 员 关绮明