广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初7301号原告：东莞农村商业银行股份有限公司横沥支行，住所地：广东省东莞市**********。负责人：陈灼宁。委托诉讼代理人：赵永通，广东众慧律师事务所律师。委托诉讼代理人：丘驰，广东众慧律师事务所的律师助理。被告：詹海林，男，1983年4月14日出生，汉族，住广东省东莞市*****************，公民身份号码：445************014。原告东莞农村商业银行股份有限公司横沥支行与被告詹海林信用卡纠纷一案，本院于2020年5月11日受理后，依法适用普通程序组成合议庭于2020年8月7日公开开庭进行了审理。原告东莞农村商业银行股份有限公司横沥支行的委托诉讼代理人赵永通到庭参加了诉讼，被告詹海林经本院公告送达开庭传票,未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告东莞农村商业银行股份有限公司横沥支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还信用卡透支本金19992.36元及分期付款手续费673.79元、利息、复息、违约金（截至2020年3月5日，利息为1815.91元、复息为86.6元、违约金2748.57元；自2020年3月6日起至付清之日止的利息、复息、违约金均按照《东莞农村商业银行信用卡领用协议》、《东莞农村商业银行信通信用卡章程》的约定计算）；2.被告立即向原告支付律师费2100元；3.本案受理费、保全费由被告承担。事实和理由：2015年11月10日，被告在阅读《东莞农村商业银行信用卡领用协议》、《东莞农村商业银行信通信用卡章程》《信用卡收费标准表》等文件资料后填写信用卡申请表，向原告申请办理信用卡，卡号为625**********228。领用协议约定如下：1.第十七条约定：甲方因使用信通信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款）由乙方在甲方账户内直接记收，甲方承担还款责任。2.第十九条约定：甲方在账单规定的到期还款日前偿还了当期全部应还款额的，账单所载当期消费交易可享受最长56天的免息还款待遇，否则乙方自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3.第二十九条约定：甲方未在到期日前偿还最低还款额度的，须按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低10元。4.第三十六条约定：《东莞农村商业银行信通信用卡申请表》、《东莞市**商业银行信通信用卡业务收费表》是本合约的组成部分。5.第三十七条约定：本合约由乙方负责制定、修改和解释。乙方有权根据政府有关部门的相关规定调整透支利率和滞纳金；对于其他收费项目和收费标准，乙方有权根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他适用法律法规、监督规定决定或调整。乙方如对上述关于透支利率、滞纳金及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即生效。公告期内，甲方可以选择是否继续适用信通信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续，甲方未办理销户手续的，视为同意有关变更。6.第三十八条约定：甲乙双方因本合约发生争议，由双方协商解决，不愿协商或协商不成的，由乙方所在地人民法院管辖。《东莞农村商业银行信通信用卡章程》第二十七条第（三）项还约定，被告未在还款期限内偿还欠款的，原告有权向其催收欠款，由此产生的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费等）均由被告承担。另，原告总行于2016年12月14日发布《关于对信用卡业务相关事项调整的公告》，主要内容为：按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发{2016}111号）有关规定，为进一步提升我行信用卡业务服务水平，我行将自2017年1月1日起对信用卡业务相关事项进行调整。具体如下：1.信用卡收费项目取消“滞纳金”项目，2.对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，最低收费为10元。后，被告领取并使用了该信用卡发生交易，后期被告出现逾期还款并拖欠透支本金及利息、复息、滞纳金、违约金、年费等欠款。经原告多次催收，被告均未偿还。被告的行为已构成严重违约，依据领用协议的约定，申请人有权要求各被申请人立即归还欠款。为实现债权，原告委托广东众慧律师事务所律师代理本案诉讼，为此支付了律师费。综上，原告为维护自身权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告詹海林未作答辩,亦未举证。本院经审理认定事实如下：2015年11月10日，被告填写东莞农村商业银行信用卡申请表，向原告申办信通信用卡,信用卡授权额度为50000元，被告在主卡申请人处签字确认并手写确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。根据《东莞农村商业银行信用卡领用协议》的约定，被告因使用信通信用卡而发生的交易款项、利息和费用等由原告在被告账户内直接记收，被告承担还款责任；被告在账单规定的到期还款日前偿还了当期全部应还款额的，账单所载当期消费交易可享受最长56天的免息还款待遇，否则原告自记账日起计收利息，日利率万分之五，按月计收复利；被告未在到期日偿还最低还款额度的，须按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低10元；《东莞农村商业银行信通信用卡申请表》、《东莞市**商业银行信通信用卡业务收费表》是本合约的组成部分；本合约由原告负责制定、修改和解释。原告有权根据政府有关部门的相关规定调整透支利率和滞纳金；对于其他收费项目和收费标准，原告有权根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他适用法律法规、监督规定决定或调整。原告如对上述关于透支利率、滞纳金及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即生效。公告期内，被告可以选择是否继续适用信通信用卡，被告如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续，被告未办理销户手续的，视为同意有关变更。《东莞农村商业银行股份有限公司信通信用卡章程》约定，持卡人未在发卡机构规定的还款期限内偿还欠款的，发卡机构有权自行或者委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或者法律途径等方式向其催收欠款，由此产生的一切费用（包括不限于诉讼费、仲裁费、律师费、担保费、差旅费等）均由持卡人承担。《“金荷包”业务规则》约定正常还款的分期借款不收利息，只收取手续费，手续费首期一次性收取，从信用卡账户扣收（记入账单），持卡根据信用卡账单还款。未按期还款的，按万分之五的日利率计收利息。提前还款的，不退还手续费。手续费按本行公告标准收取，不同期数和还款方式对应不同的手续费标准。2016年12月14日，东莞农村商业银行股份有限公司发布《关于对信用卡业务相关事项调整的公告》，将信用卡收费项目取消“滞纳金”项目，对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，最低收费为10元。庭审后，原告补充提交了关于金荷包分期手续费的计算说明和关于信用卡金荷包与银荷包综合分期手续费费率的公告予以证明被告使用了两次金荷包的等额还本分期还款业务，按照每期手续费率0-0.8%收取手续费，尚欠原告手续费673.79元。上述协议签订后，原告依约向被告发放卡号为625**********228、额度为50000元的信用卡，被告也使用了该信用卡但未依约偿还应还款额。根据原告提供的信用卡欠款余额统计表显示，截止2020年3月5日,被告尚欠信用卡本金19992.36元、利息1815.91元、复息86.6元、违约金2748.57元、手续费673.79元，合计25317.23元。虽经原告催收，但被告拒不支付借款本金、利息、复息、违约金及手续费。对此，本院认为，原告提交的上述证据可以相互印证，形成完整的证据链，本院予以采纳，并对原告的主张予以采信，认定截止至2020年3月5日,被告尚欠信用卡本金19992.36元、利息1815.91元、复息86.6元、违约金2748.57元、手续费673.79元，合计25317.23元。另，原告提供了民事诉讼委托合同、广东增值税普通发票及东莞农村商业银行客户业务回单予以证明原告为追讨案涉债务支出律师费2100元。上述证据均有原件为证，本院予以采纳，认定原告为本案纠纷支出了律师费2100元。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，应当承担由此导致的不利法律后果。被告向原告申办信用卡时，同意遵守原告提供的《东莞农村商业银行信用卡领用协议》的各项规则，系双方真实意思表示，合法有效，双方均应全面履行各自的义务。被告透支借款后，未按照双方约定的归还借款本息构成违约，现原告诉请要求被告归还信用卡本金19992.36元、手续费673.79元及相应利息、复息、违约金（截至2020年3月5日，利息1815.91元、复息86.6元、违约金2748.57元；自2020年3月6日起至付清之日止的利息、复息、违约金均按照《东莞农村商业银行信用卡领用协议》、《东莞农村商业银行信通信用卡章程》的约定计算），合法有理，本院予以支持。关于律师费，根据东莞农村商业银行股份有限公司信通信用卡章程第二十七条（三）的约定，原告为实现债权而实际支出的律师费应由被告承担，且原告为本案纠纷已实际支出律师费2100元。对于原告诉请要求被告支付律师费2100元，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告詹海林应于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告东莞农村商业银行股份有限公司横沥支行借款本金19992.36元、手续费673.79元及相应利息、复息、违约金（截至2020年3月5日，利息1815.91元、复息86.6元、违约金2748.57元；自2020年3月6日起至付清之日止的利息、复息、违约金均按照《东莞农村商业银行信用卡领用协议》、《东莞农村商业银行信通信用卡章程》的约定计算）；被告詹海林应于本判决发生法律效力之日起五日内支付原告东莞农村商业银行股份有限公司横沥支行律师费2100元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费485元，保全费294元，共计779元（原告已预交），由被告詹海林负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  叶伟芬人民陪审员  谢秀莲人民陪审员  张玲玲二〇二〇年九月二十九日书 记 员  曾 璇卢嘉敏附相关法律条文（节选）：1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。