广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0902民初4045号 原告：中国工商银行股份有限公司玉林分行，住所地：玉林市一环东路**，统一社会信用代码：91450900708650252F。 负责人：丁昌锋，系该行行长。 委托代理人：温寿明，该分行员工。 被告：梁康第，男，1985年6月29日出生，汉族，住广西玉林市。 被告：梁国政，男，1944年1月30日出生，汉族，住广西玉林市。 被告：梁健第，男，1980年11月6日出生，汉族，住广西玉林市。 被告：唐育娟，女，1934年8月15日出生，住广西玉林市。 被告：梁瑜，女，1982年9月13日出生，住广西玉林市。 原告中国工商银行股份有限公司玉林分行与被告梁康第、梁国政、陈显芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。审理中查明被告陈显芳已去世，本院依法追加继承人唐育娟、梁健第、梁瑜作为被告参加诉讼。原告中国工商银行股份有限公司玉林分行的委托代理人温寿明、被告梁康第、梁国政到庭参加诉讼，被告梁健第、梁瑜、唐育娟经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司玉林分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告梁康第、梁国政、陈显芳与原告所签订的《个人借款/担保合同》立即到期，被告梁康第、梁国政、陈显芳立即归还所欠原告贷款本金632030.17元以及相应利息、罚息（利息及罚息暂计到2020年2月21日，以后的按合同约定计至本息清偿之日）。2、原告对被告梁康第、梁国政、陈显芳用于贷款抵押的抵押物玉林市的房地产折价或拍卖所得款享有优先受偿权。3、被告承担该案的全部诉讼费用，包括但不限于案件。受理费、登报费、执行费、评估费等实现债权的所有费用。本案审理过程中，原告申请追加陈显芳的法定继承人唐育娟、梁健第、梁瑜作为被告参加诉讼，提出增加诉讼请求：要求被告唐育娟、梁健第、梁瑜承担抵押担保责任。事实和理由：被告梁康第、梁国政、陈显芳因装修房屋资金不足于2011年12月16日向原告借款80万元整，与原告签订《个人借款/担保合同》(合同编号B:[分营个综]字[玉林分]行[营业部]支行[2011]年[28-143]号），借款期限15年，同时借款合同约定还款方式为每月等额本息还款；该笔贷款由被告梁康第、梁国政、陈显芳自愿提供其位于玉林市的房产作为向原告借款的抵押物，并办理了抵押登记（房他证号：玉房字第××号）。原告按照合同约定，于2012年1月4日向被告发放贷款80万元整。因抵押人陈显芳已故，被告梁健第、唐育娟、梁瑜为抵押人陈显芳的法定继承人，也应承担担保责任。贷款发放后，被告梁康第已违约多期不按时还款，截止2020年3月3日，梁康第有累计违约59期的记录：被告仅偿还原告贷款本金167,969.83元、利息382,631.92元，欠原告贷款本金632.030.17元。原告向被告多次进行电话催收、上门催收，但被告拒不履行还款义务。根据原告与被告签订的《个人借款/担保合同》第十四条14.1款之I以及14.2款(4)约定：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。因被告已违反双方签订借款合同的还款义务，为保障原告的合法权益，原告特向贵院起诉，请贵院依法判决，判如所请。 被告梁国政、梁康第辩称：抵押的这套房子不需要法院拍卖，我们有还款能力，有一笔款未到位，我们也打算欠钱就还钱，陈显芳生病花了很多钱，我们想和原告调解。 被告唐育娟、梁健第、梁瑜未向本院提交答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2011年12月16日，被告梁康第因房屋装修向原告借款，与原告签订了《个人借款/担保合同》，合同约定：被告梁康第向原告借款人民币80万元用于房屋装修贷款，借款期限15年，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮18%确定；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%；采用按月等额本息还款法，还款周期为1个月，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同立即到期；陈显芳、被告梁国政以其位于玉林市房屋（权属证号：玉林市房权证玉房字第××号）作抵押；2011年12月19日，原、被告申请办理了抵押权登记（抵押登记证号为：玉林市房他证玉房字第××号）。合同签订后，原告于2012年1月4日依约向被告梁康第发放贷款人民币80万元整。被告梁康第取得原告贷款后，未能完全按约偿还原告借款，截至2020年3月3日被告梁康第尚欠原告本金632030.17元，积欠利息为0元。 另查明，陈显芳于2017年9月13日（农历）去世，被告陈显芳的法定继承人为其母亲——唐育娟、配偶——梁国政、子女——梁健第、梁康第、梁瑜。 本院认为，原告与陈显芳、被告梁康第、梁国政之间签订的《个人借款/担保合同》均是双方当事人真实、自愿的意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。依法成立的合同，自成立时生效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。贷款人（原告）已将借款出借给借款人（被告）梁康第，原告按照约定履行自己的义务，但被告梁康第借款后并没有按照合同的约定履行还本付息的义务，已构成违约。原告提出全部借款立即到期，合法合理，被告梁康第应清偿尚欠原告的贷款本金及合同约定的利息。关于《个人借款/担保合同》中抵押条款的效力，虽然本案抵押人陈显芳已于2017年9月13日（农历）去世，但其对抵押的房产所享有的份额应由其合法继承人继承。根据《城市房地产抵押管理办法》第二十四条抵押人死亡、依法被宣告死亡或者被宣告失踪时，其房地产合法继承人或者代管人应当继续履行原抵押合同。第四十条规定：有下列情况之一的，抵押权人有权要求处分抵押的房地产：(一)债务履行期满，抵押权人未受清偿的，债务人又未能与抵押权人达成延期履行协议的；(二)抵押人死亡，或者被宣告死亡而无人代为履行到期债务的；或者抵押人的合法继承人、受遗赠人拒绝履行到期债务的。本案中主债权已经到期，且抵押物也办理了有效的抵押登记。故原告主张行使抵押权的主张成立，被告梁国政及陈显芳的其他合法继承人唐育娟、梁健第、梁康第、梁瑜应当依照《个人借款/担保合同》的约定履行相应的抵押担保责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《城市房地产抵押管理办法》第二十四条、第四十条之规定，判决如下：一、被告梁康第偿还贷款本金632030.17元并支付借款利息（截至2020年3月3日，积欠利息为0元；之后的利息按借款合同约定计算至实际清偿之日止）给原告中国工商银行股份有限公司玉林分行； 二、被告梁康第不按期履行上述债务的，原告中国工商银行股份有限公司玉林分行有权以被告梁国政与被告唐育娟、梁健第、梁康第、梁瑜因继承而共有的坐落于玉林市的房地产（权属证号：玉林市房权证玉房字第××号、玉林市房他证玉房字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10120元，减半收取计5060元，由被告梁康第、梁国政、梁健第、梁瑜、唐育娟共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 员  黄 双 二〇二〇年九月二十九日 法官助理  吕仟伦 书 记 员  文晓丹