重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0101民初9851号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州区支行，住所地重庆市万州区南滨大道**，统一社会信用代码915001016965974656。 负责人：周艳，女，1971年10月13日出生，汉族，住重庆市万州区，该支行行长。 委托诉讼代理人：邵春荣，重庆升腾律师事务所律师，一般代理。 被告：张道林，男，1976年10月17日出生，汉族，住重庆市万州区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州区支行(以下简称邮储银行万州区支行)与被告张道林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行万州区支行的委托诉讼代理人邵春荣到庭参加诉讼；被告张道林经本院合法传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、金融借款合同关系成立情况： 2019年1月16日，邮储银行万州区支行(甲方)与张道林（乙方）签订《个人贷款额度借款合同》（合同编号：50010327219017621397），合同约定：本合同所称授信额度，系指甲方根据乙方的信用评价、财物状况及乙方提供的担保等因素综合确定的，乙方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。甲方向乙方授信420000元，额度存续期最长120个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同及借据中约定的内容确定。贷款仅用于乙方的为生产及经营活动，本合同项下的担保措施为抵押担保。乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；罚息利率为借款利率基础上加收30%确定。乙方发生未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务等违约情形时，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期、停止发放贷款、单方面解除合同、计收罚息、处分抵押财产等措施。甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。 2019年1月24日，邮储银行万州区支行(乙方)与张道林（甲方）签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定：本协议系甲、乙双方签订的《个人额度借款合同》（以下简称主合同）项下的单项业务附加协议，项下单笔贷款金额不得低于100000元，不得超过300000元；协议有效期为12月，自2019年1月24日至2020年1月24日；单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮55%，在借款期限内，利率执行固定利率；按月/季付息、到期一次性还本法。 二、担保合同关系成立情况： 2019年1月16日，邮储银行万州区支行(甲方)与张道林（乙方、抵押人）签订《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：50010327319018615564），约定：张道林与甲方签订的《个人贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同统称为“主合同”，担保债权最高额为420000元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用，本合同项下担保债权确定的期间为2019年1月16日至2029年1月16日。乙方担保的范围为主合同项下各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权及担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等）。抵押人自愿将位于万州区×路×号附×号×栋×室房屋（产权证号：301房地证×字第×号）设定抵押。邮储银行万州区支行与张道林于2019年1月24日办理抵押登记。 三、金融借款合同履行情况： 2019年1月24日，张道林与邮储银行万州区支行签署个人贷款借据，载明：借款金额420000元、借款期限12个月(2019年1月24日至2020年1月24日)、年利率为6.7425%、还款方式为按周期结息到期还本。借款到期后，张道林未按合同约定按时偿还借款本息。截至2020年9月15日，张道林尚欠借款本金420000元、利息11891.18元、罚息24887.01元，本息合计456778.19元。 四、催收情况： 2019年8月至2020年4月期间，邮储银行万州区支行的工作人员多次上门催收。 五、实现债权费用支出情况： 1.2020年8月17日，邮储银行万州区支行和重庆升腾律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，该律所接受邮储银行万州区支行的委托，指派谢泽仁律师为本案纠纷在一审、二审、再审、执行阶段担任代理人提供法律服务，约定律师服务费为13000元。2.案件受理费4173元。 六、邮储银行万州区支行的诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金420000元及截至2020年9月15日的利息36778.19元(其中利息11891.18元、罚息24887.01元)，本息合计456778.19元；并按合同约定支付原告自2020年9月16日起至付清之日止的相应利息，利随本清（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠利息11891.18元为基数，均按固定利率8.7653%计算）；2.判令被告承担律师费13000元、案件受理费、公告费等费用；3.判令原告对被告所有的位于万州区×路×号附×号×栋×室房屋在折价、拍卖、变卖的价款范围内优先受偿。 本院认为，原、被告签订的《个人贷款额度借款合同》及项下相关协议、《小额贷款最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，依法成立并生效，当事人均应受到合同条款约束并全面履行各自的合同义务。借款到期后，被告未按合同规定按时偿还借款本息，已构成违约，原告要求被告立即偿还尚欠借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。本院根据原告举示的截至2020年9月15日的贷款明细予以确认。关于原告主张的复利，合同未明确约定以逾期利息为基数计收复利的，复利应以借款期内未按时支付的利息为基数，结合账户明细，本院确认计算基数为利息11891.18元。关于罚息利率，本院根据合同约定确认为年利率6.7425%的1.3倍。原告主张其产生了律师费13000元，原、被告双方在合同中约定了债务人应承担为实现债权而实际产生的费用，且原告主张的律师费并不违反《重庆市律师服务收费标准》规定，本院予以支持。被告提供抵押担保的房屋已经办理抵押登记，抵押权设立，故对该部分诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十九条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条规定，判决如下： 一、被告张道林于本判决生效后二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州区支行借款本金420000元及截至2020年9月15日的利息11891.18元、罚息24887.01元，本息合计456778.19元；并支付原告自2020年9月16日起至借款本息付清之日止的罚息和复利(罚息以尚欠借款本金420000元为基数、复利以11891.18元为基数，均按年利率6.7425%的1.3倍计算)； 二、被告张道林于本判决生效后二十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州区支行律师费13000元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州区支行对拍卖、变卖被告张道林名下位于万州区×路×号附×号×栋×室房屋(产权证号：301房地证×字第×号)所得价款在本判决第一项、第二项所确定给付款额及案件受理费范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8346元，减半收取4173元，由被告张道林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员  王 静 二〇二〇年九月二十三日 法官助理  张 妮 书 记 员  杨 敏 书 记 员  何雄风