吉林省吉林市船营区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0204民初3742号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**。 负责人：车大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：赵英莉，吉林丁凤礼律师事务所律师。 被告：葛海峰，男，1983年2月4日出生，住吉林市船营区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（下称民生银行信用卡中心）与被告葛海峰信用卡纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人赵英莉，被告葛海峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计30,362.35元，其中本金25,459.44元，利息0元，费用4,902.91元（包括交易手续费503.59元、分期手续费916.63元，违约金2,036.86元，应收未收费用1,445.83元），暂计至2020年2月27日，此后的利息、费用按领用合约规定计算至实际清偿之日止；2、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用，包括律师代理师费、前期律师费、保全费、公告费等。事实与理由：2016年5月2日，葛海峰向民生银行信用卡中心申领了一张卡号为×××的通宝分期白金信用卡。葛海峰取得上述信用卡后，透支消费，因未能按时、足额还款，截至2020年2月27日，葛海峰应还款金额合计为30,362.35元，其中本金25,459.44元，利息0元，费用4,902.91元（包括交易手续费503.59元、分期手续费916.63元，违约金2,036.86元，应收未收费用1,445.83元）。经民生银行信用卡中心多次催收未果。民生银行信用卡中心为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，恳请贵院查清事实，支持民生银行信用卡中心的诉讼请求。 葛海峰辩称，我对欠款没有异议，所欠本金需要核对，利息也不懂，不知道怎么计算，卡我是正常用于消费，因为这两年经济不景气，导致没还款，希望能够分期付款。 经审理查明，2016年5月2日，葛海峰向民生银行信用卡中心申领民生通宝分期白金信用卡，签字声明了解民生信用卡章程、《民生通宝分期白金信用卡领用合约》《安全用卡指南》、信用卡收费标准等内容以及风险和责任，自愿遵守合约的规定。《民生通宝白金理财信用卡领用合约》约定：该卡为按年预交收费，主卡600元每年，副卡300元每年；刷卡消费分期手续费为日0.042%，自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取。预借现金分期手续费为日0.05%，自记账日起依每日日终取现透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，持卡人如未于每月最后还款日前偿付当期最低还款额或延误还款时收取；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，自本行有权要求持卡人偿还所欠款项，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）由持卡人承担；本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效。民生银行信用卡中心为葛海峰办理卡号为×××的民生通宝分期白金信用卡。葛海峰自2013年6月2日起使用该信用卡。2016年11月15日，中国民生银行股份有限公司发出关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告，自2017年1月1日起收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务；对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款未还部分的5%，最低人民币10元。葛海峰在使用该信用卡期间未按约定按期足额偿还透支本金及其他费用。截至2020年2月27日，葛海峰尚欠透支本金25,459.44元，交易手续费503.59元、分期手续费916.63元，违约金2,036.86元，应收未收费用1,445.83元，合计30,362.35元。民生银行信用卡中心催收未果，向本院提起诉讼。 另查，民生银行信用卡中心因本次诉讼支付律师代理费2,000.00元。 认定上述事实的证据有：民生通宝分期白金信用卡申请表及领用合约各一份、葛海峰申请时照片一份、工作证明等申请材料一份、客户账单明细表及历史交易明细各一份、民生银行客户欠款余额表一份、信用卡领用合约修订公告、律师费发票一张。 本院认为，葛海峰向民生银行信用卡中心领用信用卡，葛海峰及民生银行信用卡中心均受《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国民生银行民生信用卡章程》的约束。葛海峰应按合约及章程的约定全面履行义务，葛海峰未按期足额偿还信用卡透支款，已构成违约。民生银行信用卡中心要求葛海峰偿还全部透支本金的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。民生银行信用卡中心要求葛海峰支付手续费及违约金的诉讼请求，本院认为，依合约约定，对葛海峰所有交易自记账日起按每日日终取现透支本金余额按日计收手续费，手续费按月计收复利，手续费率为刷卡消费（每日）0.42‰，预借现金（每日）0.5‰；同时，葛海峰未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额，还应支付违约金，计算标准为每月最低还款未还部分的5%。按该约定，在透支本金不变的情形下，民生银行信用卡中心计收手续费的标准逐月递增；同样，在透支本金不变且始终未予偿还的情形下，民生银行信用卡中心计收违约金的标准亦逐月递增。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条关于“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”、第三十二条“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准”之规定，本院对每月手续费与违约金之和超过原告起诉时一年期贷款市场报价利率三分之一的部分不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告葛海峰于本判决生效之日起七日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金25,459.44元及手续费1,420.22元［计算至2020年2月27日，自2020年2月28日起至还清透支本金之日止的手续费按日万分之五标准计算，每月以月利率不超过原告起诉时一年期贷款市场报价利率的三分之一计算额（以透支本金25,459.44元基数）为限］，违约金2,036.86元［计算至2020年2月27日，自2020年2月28日起按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计付，当月违约金与手续费之和以月利率不超过原告起诉时一年期贷款市场报价利率的三分之一计算额（以当月透支本金为基数）为限］； 二、被告葛海峰于本判决生效之日起七日内偿付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费2,000.00元； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费280.00元（原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心已预交）由被告葛海峰负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员  李杰 二〇二〇年九月二十八日 书记员  张雷