河南省林州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0581民初3553号原告：中国农业银行股份有限公司林州市支行。住所地：林州市太行路**。负责人：葛增福，该行行长。委托诉讼代理人：黄国平，该行职工。委托诉讼代理人：杨志庆，该行职工。被告：郭广青，男，汉族，1951年12月22日生，住林州市。被告：郭艳杰，男，汉族，1973年12月11日生，住林州市。委托诉讼代理人：宋军锋，河南红旗渠律师事务所律师。被告：张伟，男，汉族，1977年9月1日生，住林州市。原告中国农业银行股份有限公司林州市支行与被告郭广青、郭艳杰、张伟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司林州市支行的委托诉讼代理人杨志庆、被告郭艳杰及其委托诉讼代理人宋军锋到庭参加诉讼，被告郭广青、张伟经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司林州市支行向本院提出诉讼请求：1、请求被告郭广青偿还借款5万元，并按合同约定支付利息及罚息，被告郭艳杰、张伟承担连带清偿责任；2、本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2010年2月22日，原告与被告郭广青、郭艳杰、张伟签订了《农户贷款借款合同》，合同约定，原告向被告郭广青提供5万元可循环借款额度，在2010年2月22日至2013年2月21日期内，借款人郭广青可以循环使用借款，借款利率为年息7.434％（每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40％）确定。逾期利率年息11.151％（借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止）。郭艳杰、张伟对借款人郭广青的借款本息等承担连带责任。2012年4月28日，被告郭广青依约向中国农业银行林州市支行借款5万元，利率6.56％，期限9个月。截止2020年4月16日，被告郭广青共支付利息1885.23元，剩余借款本金5万元及利息尚未清偿。现原告为实现其债权而向人民法院提起诉讼，请求依法判决。被告郭广青未到庭、未答辩。被告郭艳杰辩称，一、答辩人不是本案的保证人，不应承担本案连带保证清偿责任。本案中，答辩人与另外两位被告张伟和郭广青是三户连保贷款关系，都于2010年2月22日与被答辩人签订了最高额贷款合同，并相互作为保证人，向被答辩人贷款五万元，最高额贷款期间为2010年2月22日至2013年2月21日，最高额循环额度为五万元，每一笔金额的贷款期间最长不超过一年，保证人的保证期间为借款期限届满之日起2年。合同签订后，同日，被答辩人向三位贷款人分别发放了第一笔贷款五万元，在2011年2月22日该笔贷款到期后，我向被答辩人偿还了贷款，由于另外两位借款人即本案另两位被告，不按时上息还款，答辩人明确向被答辩人表示自己已经不再贷款，也不再为另外两位被告承担连带保证清偿责任，被答辩人当即同意。也就是说，答辩人还了第一笔借款时，就与被答辩人协议解除了合同关系，且被答辩人也同意解除，有答辩人当时录音为证。既然解除了贷款合同和保证关系，那么答辩人已经不是本案中的保证人，本案中的2012年贷款答辩人就不应该承担责任，被答辩人要求答辩人承担连带清偿责任，没有任何事实和法律依据。二、退一步讲，本案已超诉讼时效，应依法驳回被答辩人起诉。根据《中华人民共和国民法总则》第一百三十八条诉讼时效之规定，本案中，该笔贷款的时间为2012年4月28日，约定的期限为9个月。被答辩人在2014年7月20日向人民法院提起诉讼，人民法院于2016年7月19日作出民事裁定书准许原告撤诉。除此之外，一直到农历2019年11月份，被答辩人才通知答辩人，要求答辩人协助被答辩人找借款人郭广青，根据诉讼时效三年的规定，从法院裁定之日2016年7月19日起，三年诉讼时效应到2019年7月19日止，本案被答辩人在农历2019年11月份才通知答辩人，己超诉讼时效。因此，即便答辩人需要承担保证责任，保证责任的诉讼时效也已经超期。三、被答辩人的工作人员滥用职权、徇私舞弊，恶意向无偿还能力的郭广青发放贷款，导致信贷风险，应由被答辩人及其工作人员承担本案的偿还责任。根据答辩人与被答辩人签订的借款合同第第五条第5.5.4项第(6)目、第5.6.3项、第六条第6.3款之约定，当债务人出现丧失偿还能力时，保证人即答辩人已经通知被答辩人，被答辩人应当采取停止发放贷款、提前收回已发贷款等措施，但是，当答辩人向被答辩人通知本案债务人无还款能力时，被答辩人的工作人员却利益熏心，在收取债务人好处费后，存在贷款风险的情况下，仍然向债务人发放贷款，严重违反了合同约定，本案的贷款应由被答辩人及其工作人员自担风险，承担责任。综上所述，本案答辩人不应承担连带保证责任，同时本案已过诉讼时效，本案被答辩人发放贷款存在过错，为保护答辩人的合法权益，请求人民法院依法裁判，驳回被答辩人的起诉。被告张伟未到庭，未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提交证据如下：1、农户贷款借款合同1份；2、被告身份证复印件各1份；3、中国农业银行农户小额贷款业务申请表1份；4、借款凭证信息明细表；5、被告郭广青的还款明细表。被告郭艳杰提交证据如下：1、提交录音证据一份，证明借款到期后，郭艳杰已还清本人贷款，也证明原告同意与郭艳杰解除三户联保合同关系，包括保证关系；2、银行业务回单一份，证明2010年12月28日，作为三户联保的另一个担保人张伟已经出现逾期，根据合同5.6.3项约定，因张伟丧失偿还能力，原告应当采取措施停止发放贷款，这一笔款项是郭艳杰代替张伟向原告缴纳的利息，说明三户联保合同已经达到了合同解除的条件。被告郭艳杰对原告提供的借款合同真实性、合法性、关联性没有异议；对身份证信息无异议；对中国农业银行农户小额贷款业务申请表无异议；对借款凭证信息明细表真实性无法确认，不是原件；对被告郭广青的还款明细表认为与本案没有关联性。原告中国农业银行股份有限公司林州市支行对被告郭艳杰提供的录音的时间有异议，无法证明其录音时间；解除三户联保合同在三户完全结清贷款之后，并取得贷户的同意，才能予以撤销。对第二组证据回单真实性无异议，但对证明目的不认可。被告郭广青、张伟未到庭参加诉讼，视为放弃对原告中国农业银行股份有限公司林州市支行及被告郭艳杰提供的证据进行质证的权利。被告郭广青、张伟均未提供证据。对原、被告认可的证据，本院予以确认，并在卷佐证。对被告不认可或有异议的证据，本院审查后认为该证据真实、合法，与本案具有关联性，对其证明效力本院予以确认并在卷佐证。根据庭审举证、质证以及认证，结合当事人的当庭陈述，本院确认如下事实：2010年2月22日原告中国农业银行股份有限公司林州市支行与被告郭广青、张伟、郭艳杰签订了《农户贷款借款合同》，合同约定，原告向郭广青提供借款金额为5万元的自助可循环方式的借款额度；期限自2010年2月22日起至2013年2月21日，借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%确定。按季结息，到期一次性还本。结息日为每季末月的20日。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。被告郭艳杰、张伟为郭广青借款提供保证担保，担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等债权人实现债权和担保权的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年。合同签订后，原告中国农业银行股份有限公司林州市支行于2012年4月28日向被告郭广青发放贷款5万元，到期日为2013年1月27日。截止2020年4月16日，被告郭广青支付原告中国农业银行股份有限公司林州市支行借款利息1885.23元。另查明，原告就该笔贷款曾于2014年7月29日向本院提起诉讼，本院于2016年7月19日作出（2014）林金民初字第76号民事裁定书，裁定准许原告中国农业银行股份有限公司林州市支行撤回起诉。郭艳杰于2016年8月24日签收民事裁定书。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司林州市支行与被告郭广青、张伟、郭艳杰签订的《农户贷款借款合同》，系各方真实意思表示，合法有效。原、被告之间借贷关系和保证关系事实清楚，权利义务明确。中国农业银行股份有限公司林州市支行已按合同约定发放贷款，被告郭广青应按照合同约定期限返本付息。原告主张的利息，双方有明确约定，且不违反法律规定，应予支持。被告郭艳杰答辩提出超诉讼时效抗辩，经本院调阅（2014）林金民初字第76号卷宗，郭艳杰于2016年8月24日收到民事裁定书。故本案诉讼时效应当自2016年8月25日起计算三年的诉讼时效，本案收案日期为2020年5月8日，原告本次起诉郭艳杰已超诉讼时效，被告关于诉讼时效抗辩事由成立，本院予以支持。被告张伟作为被告郭广青上述借款的连带责任保证人，理应承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人郭广青追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百一十九条之规定，判决如下：一、被告郭广青于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司林州市支行借款本金人民币5万元并按合同约定支付利息（已付利息1885.23元应从中予以扣除）；二、被告张伟对本判决第一项承担连带清偿责任，被告张伟承担连带保证责任后，有权向债务人郭广青追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司林州市支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，由被告郭广青、张伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 长  宋建军人民陪审员  杨二斌人民陪审员  殷军义二〇二〇年九月七日书 记 员  李垣锃