广东省东莞市第一人民法院民 事 裁 定 书（2020）粤1971民特2260号申请人：中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市城区支行，住所地：广东省东莞市*************，统一社会信用代码：914***********381N。负责人：王箭，该行行长。委托代理人：刘雪敏，广东法仕律师事务所律师。委托代理人：陈留东，广东法仕律师事务所律师。被申请人：颜乌华，女，汉族，1975年11月19日出生，住广东省东莞市南城区**********，公民身份号码：350************724。被申请人：王廷康，男，汉族，1973年5月21日出生，住福建省南安市*********，公民身份号码：350************739。申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市城区支行于2020年8月17日向本院提出实现担保物权的申请。本院受理后，依法组织听证并予以审查，现已审查终结。申请人向本院提出请求：一、对被申请人颜乌华名下的位于广东省东莞市南城区**************【房地产权证号：粤房地证字第C****7号】及被申请人王廷康名下的位于广东省东莞市南城区****************【房地产权证号：粤房地产权证莞字第******45号】,准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，变价后所得款项在如下范围内优先受偿：1、第一笔债权本金1480093.86元以及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照合同编号为440********056998667《小额贷款额度借款合同》的相关约定计算至所有款项清偿之日止）；2、第二笔债权本金222914.87元以及利息、罚息、复利、实现债权的费用（利息、罚息、复利按照合同编号为440********056998667《小额贷款额度借款合同》的相关约定计算至所有款项清偿之日止；3、实现债权的费用即律师费62382元；二、本案诉讼费全部由两被申请人承担。事实与理由：2018年5月25日，申请人与被申请人颜乌华签订《小额贷款额度借款合同》（编号：440********056998667），约定：申请人向被申请人颜乌华提供215万元的授信额度金额；额度存续期最长为72个月，额度存续期内的前12个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为60个月；贷款利率在借据中约定；担保方式为抵押担保。同时合同还约定：若被申请人颜乌华未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，申请人有权按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收30%计算。若被申请人颜乌华未按期支付到期债务，申请人有权要求被申请人颜乌华提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、评估费、拍卖费等费用）。为保证归还贷款，2018年5月25日，申请人分别与被申请人颜乌华、王廷康签订《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：440********057727114）、《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：440********057727112），分别约定：被申请人颜乌华以其名下位于广东省东莞市南城区**************【房地产权证号：粤房地证字第C****号】，被申请人王廷康以其名下位于广东省东莞市南城区****************【房地产权证号：粤房地产权证莞字第0****45号】为《小额贷款额度借款合同》（合同编号：440********056998667）项下的2018年5月25日至2024年5月25日的全部债务提供抵押担保；被申请人颜乌华担保债权最高额为1247800元，被申请人王廷康担保债权最高额为2451600元；担保范围均为包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、评估费、拍卖费等费用）。2018年6月1日，被申请人颜乌华、王廷康就案涉抵押房产向广东省东莞市国土资源局办理了抵押登记，抵押权人为申请人。2018年6月8日，被申请人颜乌华填写了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（编号：440********05699866701），被申请人颜乌华向申请人申请支用215万元借款，用于采购货物，借款期限为60个月，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50%，还款方式为等额本息还款法。2018年6月15日，申请人依约向被申请人颜乌华发放了215万元的贷款，并由被申请人颜乌华签署了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》予以确认。2019年3月21日，被申请人颜乌华填写了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》（编号：440********05699866702），被申请人颜乌华向申请人申请支用27万元借款，用于采购货物，借款期限2019年4月至2024年4月，贷款利率为在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，还款方式为等额本息还款法。2019年4月1日，申请人依约向被申请人颜乌华发放了27万元的贷款，并由被申请人颜乌华签署了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》予以确认。但被申请人颜乌华未按期足额还款，截止至2020年6月30日，被申请人颜乌华所欠申请人的贷款本息合计1732830.06元。被申请人王廷康作为被申请人颜乌华的配偶，上述借款发生在夫妻关系存续期间，且承诺与被申请人颜乌华共同偿还贷款，属于夫妻共同债务，因此被申请人王廷康依法应当就被申请人颜乌华的借款本息承担清偿责任。虽经申请人多次催讨，但被申请人颜乌华、王廷康至今尚未归还到期贷款本息，申请人依据合同的相关约定，宣布被申请人颜乌华、王廷康提供抵押担保的合同债务全部提前到期，并要求被申请人颜乌华、王廷康立即向申请人清偿合同项下拖欠申请人的全部借款本息及其他费用，同时立即行使对案涉抵押物的抵押权。综上所述，申请人特向法院申请实现案涉抵押物的担保物权，以维护申请人的合法权益。被申请人颜乌华、王廷康共同答辩称，因疫情原因，确实有几期没有还款，但是希望申请人能够给予一定的期限，我们正在努力偿还。经审查，2018年5月25日，申请人(甲方)与被申请人颜乌华（乙方）签订编号为440*****21*056998667的《小额贷款额度借款合同》，约定：本合同项下授信额度为2150000元，额度存续期最长72个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前12个月为额度支用期，贷款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。贷款利率可采用固定利率或者浮动利率，以出借人审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。对于贷款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，出借人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息：对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定。贷款人未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，出借人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期并要求乙方立即清偿，有权单方解除合同，有权以法律手段追偿贷款并要求乙方承担甲方因实现债权所发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等），有权处分抵押/质押财产，实现抵押权/质押权。2018年5月25日，申请人与两被申请人分别签订编号为440********057727112及编号为440********057727114的两份《小额贷款最高额抵押合同》，约定：被申请人颜乌华以其名下位于广东省东莞市南城区**************【房地产权证号：粤房地证字第C4****号】及被申请人王廷康以其名下位于广东省东莞市南城区****************【房地产权证号：粤房地产权证莞字第0****5号】房产作为案涉《小额贷款额度借款合同》项下债务的抵押担保，担保债权最高额分别为2451600元及1247800元，担保期限均为2018年5月25日至2024年5月25日，担保主债权范围包括但不限于债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、应支付的其他款项（包括但不限于出借人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、为实现债权与担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。贷款人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，出借人有权处分抵押财产。2018年6月15日，被申请人颜乌华向申请人出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，确认放款金额为2150000元，贷款期限60个月，从2018年6月15日起至2023年6月15日止；贷款利率为年利率7.125%，还款方式等额本息。2019年4月1日，被申请人颜乌华向申请人出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，确认放款金额为270000元，贷款期限60个月，从2019年4月1日起至2024年4月1日止；贷款利率为年利率6.65%，还款方式等额本息。申请人提交的《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》及结婚证复印件显示，被申请人王廷康是被申请人颜乌华的配偶，案涉债务发生在婚姻关系存续期间，被申请人王廷康同意被申请人颜乌华向申请人申请贷款，同意用申请书所列的抵（质）押物抵（质）押，承诺与被申请人颜乌华共同偿还贷款。抵押物一栏载明广东省东莞市南城区**************【房地产权证号：粤房地证字第C4****7号】及广东省东莞市南城区****************【房地产权证号：粤房地产权证莞字第0****45号】。申请人提交的两份还款明细表显示，被申请人颜乌华从2020年4月开始未向申请人归还当期贷款本息，截至2020年6月30日，两被申请人拖欠第一笔债权本金1480093.86元、利息25804.26元及罚息1455.65元，拖欠第二笔债权本金222914.87元、利息2448.1元及罚息113.32元。根据申请人提供的房地产权证、不动产登记证明及不动产登记信息查询结果显示，案涉抵押房产的产权人分别为被申请人郑日颜及被申请人王廷康，申请人均为第一顺位抵押权人，抵押登记时间均为2018年6月1日，房地产权证号分别是粤房地证字第C4****7号及粤房地产权证莞字第0****45号，他项权证号分别是粤（2018）东莞不动产证明第0****5号及粤（2018）东莞不动产证明第0****6号。案外人陈雄杰为上述两房产的第二顺位抵押权人，抵押权登记时间均为2019年8月29日。案涉房产于2020年8月6日被广东省东莞市第一人民法院查封，申请执行人为张富菊。申请人主张其委托广东法仕律师事务所处理案涉纠纷，产生律师费62382元，提交民事委托代理合同及律师费发票佐证。以上事实，有申请人提交的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、房地产权证、不动产登记证明、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用审批单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、还款明细表、《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、结婚证复印件、不动产登记信息查询结果、民事委托代理合同、律师费发票以及本院的听证笔录等书证附卷为据。本院认为，申请人与被申请人颜乌华签订案涉《小额贷款额度借款合同》，后被申请人颜乌华分别向申请人贷款2150000元及270000元，申请人已依约向被申请人颜乌华发放贷款，被申请人颜乌华以其名下位于广东省东莞市南城区**************【房地产权证号：粤房地证字第C4****7号】、被申请人王廷康以其名下位于广东省东莞市南城区****************【房地产权证号：粤房地产权证莞字第0****45号】为案涉债权提供抵押担保，且抵押物已办理了抵押登记，抵押权依法设立。被申请人颜乌华获得贷款后，从2020年4月开始未按期支付到期本息，依照《小额贷款额度借款合同》的约定，被申请人颜乌华已构成违约，申请人有权宣布提前收回贷款并依照合同的约定申请实现担保物权及追究被申请人颜乌华的违约责任。被申请人颜乌华未能提供任何证据证明其依照案涉《小额贷款最高额抵押合同》及与申请人的约定向申请人偿还了贷款本息，依法应承担举证不能的不利法律后果。依照申请人提供的相关证据，截至2020年6月30日，两被申请人拖欠申请人第一笔债权本金1480093.86元、利息25804.26元、罚息1455.65元及第二笔债权本金222914.87元、利息2448.1元、罚息113.32元。故申请人请求法院拍卖、变卖抵押财产以实现担保物权，符合法律规定，本院予以支持。关于申请人实现担保物权优先受偿的范围，按照《小额贷款最高额抵押合同》的约定，申请人实现担保物权优先受偿的范围包括：一、第一笔债权本金1480093.86元、截至2020年6月30日的利息25804.26元、罚息1455.65元及第二笔债权本金222914.87元、截至2020年6月30日的利息2448.1元、罚息113.32元，后续利息、罚息、复利均依照案涉《小额贷款最高额抵押合同》及中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单的约定从2020年7月1日起计至实际清偿之日止；二、实现债权的费用即律师费62382元。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第（十一）项、第一百九十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十四条第二款的规定，裁定如下：一、对被申请人颜乌华名下位于广东省东莞市南城区**************【房地产权证号：粤房地证字第C4****7号】及对被申请人王廷康名下的位于广东省东莞市南城区****************房产【房地产权证号：粤房地产权证莞字第0****45号】，准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市城区支行对变价后所得款项在借款本金1480093.86元、截至2020年6月30日的利息25804.26元、罚息1455.65元，后续利息、罚息、复利均依照案涉《小额贷款最高额抵押合同》及中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单的约定从2020年7月1日起计至实际清偿之日止及律师费62382元的范围内优先受偿；二、对被申请人颜乌华名下的位于广东省东莞市南城区**************【房地产权证号：粤房地证字第C4****7号】及对被申请人王廷康名下的位于广东省东莞市南城区****************房产【房地产权证号：粤房地产权证莞字第******45号】，准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市城区支行对变价后所得款项在借款本金222914.87元、截至2020年6月30日的利息2448.1元、罚息113.32元，后续利息、罚息、复利均依照案涉《小额贷款最高额抵押合同》及中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单的约定从2020年7月1日起计至实际清偿之日止的范围内优先受偿。本案受理费10478.45元，已由申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市城区支行预交，由被申请人颜乌华、王廷康共同负担。本裁定为终审裁定。对本裁定当事人有异议的，应当自自收到本裁定之日起十五日内向本院提出；利害关系人自知道或者应当知道其民事权益受到侵害之日起六个月内向本院提出。审判员  李艳婷二〇二〇年九月十一日书记员  黎灵杰