重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0242民初2645号原告:重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行，住所地：重庆市酉阳土家族苗族自治县桃花源镇桃花源大道中路**。统一社会信用代码：91500242711647062F。法定代表人：任致君，该行负责人。委托诉讼代理人：鞠平，男，该行员工。被告：冯全忠，男，1969年3月24日出生，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。被告：张淑英，女，1972年9月23日出生，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行（以下简称农商行酉阳支行）诉被告冯全忠、张淑英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商行酉阳支行的委托诉讼代理人鞠平到庭参加了诉讼。被告冯全忠、张淑英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，故作缺席审理。本案现已审理终结。农商行酉阳支行向本院提出诉讼请求：1.依法宣告原告与被告签订的个人贷款合同项下贷款立即到期；2.被告冯全忠、张淑英偿还原告截止2019年6月5日贷款本金99286.80元及未结清利息6577.6元，本息合计105864.40元；3.被告冯全忠、张淑英以剩余贷款本金为计算基数，根据贷款合同约定按人民银行同期基准利率上浮90%再上浮50%，按年利率13.5375%的标准支付从2019年6月5日至贷款结清之日止的罚息及复利；4.原告有权以抵押登记为XX房地证（押）XXX字第XXX号的XXX房地产XXX字第XXX号房地产拍卖、变卖所得的价款优先受偿，不足部分由被告冯全忠、张淑英继续清偿；5.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年9月6日，被告冯全忠与原告签订了《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、个人借款借据，由原告向被告冯全忠提供借款本金100000元，贷款期限从2017年9月6日起至2019年9月5日止，执行年利率9.025%，逾期利率上浮50%。原告2017年9月22日向被告提供借款，被告未按约归还原告贷款本息，截止2019年6月5日尚欠贷款本金99286.8元，尚欠利息6577.60元。被告冯全忠、张淑英未到庭亦未提交书面答辩意见及证据。原告为证明其诉讼主张，向本院提交了借款人身份证复印件、结婚证复印件、贷款申请资料提供表。个人贷款合同、抵押合同、抵押承诺书、借据、用款计划书、催收通知书、抵押权证等证据，上述证据来源合法，内容客观真实，本院予以确认并在卷佐证。根据以上有效证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：2017年6月24日，冯全忠向农商行酉阳支行申请个人经营性贷款，用途为水泥砖加工销售的流动资金，冯全忠在个人贷款申请及资料提供表上签字。冯全忠的配偶张淑英于同日在提交贷款资料清单上签字，并声明：“申请人及配偶授权申请人代表本人作为以上贷款的借款人，同贷款人办理与贷款相关的一切手续，包括签订借款主从合同、公证、保险、出具委托书、归还贷款等，由此产生的债务由申请人及配偶承担连带清偿责任。授权时间从本申请表签订之日起到以上贷款本息还清之日止。以上授权不可撤销，再次期间被授权人可以转授权。”同日，冯全忠及张淑英作出《房屋抵押承诺书》，承诺用其所有的位于重庆市酉阳县麻旺镇，产权证号为XXX房地证XXX字第XXX号房屋，为冯全忠100000元贷款提供抵押担保。2017年9月6日，农商行酉阳支行（甲方、贷款人）与王冯全忠（乙方、借款人、抵押人）签订《个人贷款合同》，合同约定贷款金额100000元，贷款期间自2017年9月6日起至2019年9月5日止。贷款利率采取浮动利率，在基准利率水平上上浮90%。再贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。贷款方式为担保贷款，还款方法为按照按季结息、分期还款，于2018年9月5日归还本金50000元，与2019年9月5日归还本金50000元。第十三条第一款第（二）项被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。第十四条第一款第一项抵押人同意以本合同中《低（质）押物清单》所列之抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保；第（十三）项发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。1.本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿；2.根据本合同约定甲方可以提前实现债权的其他情形。第三十三条约定对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。同日，农商行酉阳支行（乙方、抵押权人）与冯全忠（甲方、抵押人）签订《重庆市房地产抵押合同》，以其所有的位于重庆市酉阳县麻旺镇，产权证号为XXX房地证XXX字第XXX号房屋为上述债务设立抵押，并于2017年9月13日办理抵押登记，抵押房屋的土地使用性质为宅基地。之后，冯全忠向农商行酉阳支行支取贷款，并写下借款借据，载明借款100000元，借款期限自2017年9月22日至2019年9月5日，执行年利率9.025%。但贷款到期后，冯全忠未按约定还款，尚欠贷款本金99286.80元及利息6577.60元。本院认为，农商行酉阳支行与冯全忠签订的《个人贷款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行相应义务。农商行酉阳支行已按合同约定向冯全忠发放了100000元贷款，贷款已于2019年9月5日到期。故对原告诉请确认贷款到期本院予以支持。贷款到期后，冯全忠没有按约定进行还款，构成违约，冯全忠应按约定偿还贷款本金及利息、罚息和复利，贷款利率为基准利率水平上上浮90%，罚息及复利利率为贷款利率水平上上浮50%。张淑英与冯全忠系夫妻，且张淑英在提交贷款资料清单上签字，声明同意承担连带清偿责任，故对原告要求张淑英承担共同还款责任，本院予以支持。冯全忠将其所有的位于重庆市酉阳县麻旺镇的农民住房财产权为上述贷款提供抵押，并办理了抵押登记，故农商行酉阳支行对冯全忠抵押的住房财产权享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》第二条、第四条、第十一条、第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行与被告冯全忠签订的《个人贷款合同》项下贷款于2019年9月5日到期；二、被告冯全忠、张淑英于本判决生效后二十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行截止2019年6月5日贷款本金99286.80元及利息6577.60元；三、被告冯全忠、张淑英于本判决生效后二十日内以剩余贷款本金为基数，按《个人贷款合同》约定的标准支付原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行2019年6月5日至贷款实际结清之日止的罚息及复利；四、原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行有权对被告冯全忠所有的位于重庆市酉阳县XXX产权证号为315房地证XXX字第XXX号房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2417元，因适用简易程序减半收取1208.5元，由被告冯全忠、张淑英负担。如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审判员  陈高明二〇二〇年九月十日书记员  杨小红