江西省乐平市人民法院民 事 判 决 书(2020)赣0281民初2568号原告中国银行股份有限公司乐平支行。住所地乐平市洎阳中路**。统一社会信用代码91360281491310029Q。负责人李正华，系该支行行长。委托代理人程卉芳，系该行职员。委托代理人洪小芳，系该行职员。被告彭飞，男，1988年7月17日出生，汉族，户籍所在地乐平市。原告中国银行股份有限公司乐平支行（以下简称中国银行）诉被告彭飞信用卡纠纷一案，本院于2020年8月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行到庭参加诉讼，被告彭飞经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行诉称，被告彭飞于2018年4月9日在中国银行申请办理信用卡（卡号62×××29），信用卡办理成功后于2018年6月17日开始刷卡消费。被告彭飞于2019年2月17日后没有及时还款。截止至2020年4月22日，欠款金额为30756.27元（其中本金24365.69元、利息2685.56元、违约金3705.02元，不含之后产生的利息），利息按照剩余本金以日利率万分之五收取，违约金每月按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元。以最后结清日、系统数据全部归还欠款本息。经多次催收一直未归还欠款。现诉至法院要求1、被告彭飞偿还信用卡分期付款本、息及滞纳金合计欠款总额30756.27元（不含后期产生的利息）及后期产生的利息，利息及滞纳金的计算均按照我行信用卡领用合约执行，计算至清偿之日止；2、被告承担本案诉讼费等费用。被告彭飞未到庭答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明：2018年4月9日，被告彭飞向原告中国银行申请办理信用卡，在个人申请表上，被告彭飞签字明确表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。在中行信用卡领用合约第三条利息和收费中约定：18、除本合约另有规定，甲方（持卡人）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（中国银行）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-您已还金额）×5%）。19、甲方使用信用卡所发生的各种收付款向由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），起息日以透支交易记账日为准。第四条对账单及还款中：26、甲方可以选择全额或者最低还款额的还款方式。如甲方选择全额还款方式，则甲方在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金透支交易的透支利息；如甲方选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，甲方应按本合约的约定支付透支利息。27、乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各种欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。经原告中国银行批准，被告彭飞办理了卡号为62×××29的信用卡，原告中国银行给予被告办理的信用卡2.5万元的额度。被告彭飞在开卡成功后进行了多次透支消费。2019年2月17日，被告彭飞未按期归还原告中国银行透支消费的本息，出现违约情况。在2019年2月20日，被告彭飞又偿还了原告中国银行3500元。2020年2月17日，由于被告彭飞的违约已达到连续六期以上未按期归还原告中国银行透支信用卡本息，故该卡经原告中国银行批准已停止使用。在此之后，由于被告彭飞未偿还信用卡本息，原告中国银行向本院提起诉讼，引起本案。上述事实，有原告提供的证据及庭审陈述予以印证，足以认定。本院认为，原告中国银行根据彭飞的申请为其办理信用卡，双方成立信用卡合同关系。被告彭飞持卡消费后，应按照合同约定足额履行还款义务。被告彭飞拒不偿还信用卡欠款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。逾期还款违约金属于发卡行向持卡人设立的惩罚性约定，用以督促持卡人按时还款，原告中国银行在发现被告彭飞连续二期以上未足额偿还时，主动停止该卡的使用，防止损失的扩大，并向被告彭飞进行追索。故本院对原告中国银行诉请被告彭飞偿还透支信用卡本息以及还款违约金、逾期还款利息的诉请予以支持，对剩余欠款应按双方信用卡领用合约约定以及信用卡章程的相关约定，全部转入信用卡透支本金，按照信用卡逾期91天以上，先还本后付息的方式予以偿还，并按领用合约的约定继续计息。被告彭飞经本院合法传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告主张的证据，应视为对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十九条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭飞于本判决生效之日起三日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司乐平支行截止至2020年4月22日的信用卡本息合计人民币30756.27元（其中本金24365.69元、利息2685.56元、违约金3705.02元），之后利息从2020年4月23日开始以剩余本金按照信用卡领用合约约定（实际金额按照银行最后结算数据为准）继续计算至本息清偿之日止，二、驳回原告中国银行股份有限公司乐平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。上列款项到期后，如被告不自觉履行，原告可在本判决履行期满后第二日起二年内，向本院申请强制执行。案件受理费计币569元，因适用简易程序减半收取计币284.5元，由被告彭飞承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审判员  查小东二〇二〇年九月二十五日书记员  程卫霞附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合合同约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十九条当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。