安徽省合肥市包河区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0111民初7379号 原告：汪社红，女，1970年6月21日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 委托诉讼代理人：沈雪冰，安徽双睿律师事务所律师。 委托诉讼代理人：丁辉，安徽双睿律师事务所实习律师。 被告：安徽尚睿汽车销售有限公司，住所地安徽省合肥市包河区包河工业园区长春街与长白山路交口安天大厦**，统一社会信用代码913401005914437420。 法定代表人：郭立峰。 被告：郭立峰，男，1979年9月18日出生，汉族，住安徽省六安市金安区。 二被告共同委托诉讼代理人：罗超，安徽力澜律师事务所律师。 原告汪社红与被告安徽尚睿汽车销售有限公司（以下简称“尚睿公司”）、郭立峰民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汪社红及其委托诉讼代理人沈雪冰，被告安徽尚睿汽车销售有限公司的法定代表人郭立峰，被告郭立峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告汪社红向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令二被告共同偿还原告借款本金100000元及利息（利息按照月息2分标准自2017年4月计算至债务全部清偿日止；2、请求法院判令二被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2014年10月31日，二被告向原告借款100000元，用于被告一经营活动，被告给原告出具借条，借款期限为2014年11月1日至2015年11月1日。双方借款中约定：二被告须在每月1日按月息3%向原告支付利息，并于借款到期日即2015年11月1日二被告应向原告偿还到期本金及最后一期利息。被告出具借条当天，原告通过自己的光大银行卡先后分两次向二被告转账100000元，第一笔为12000元，第二笔为88000元（二被告提供的刷卡机）。借款到期后，原告多次联系二被告偿还本金，但二被告一直说暂时没钱并愿意按原借条约定向原告每月支付利息，催要无果的原告只能无奈答应，之后二被告按原合同约定支付每月利息。直至2017年3月中旬，二被告支付利息后，再无支付利息行为，也未主动偿还本金。 被告安徽尚睿汽车销售有限公司、郭立峰辩称，一、借款是借给郭立峰个人的，跟尚睿公司无关，原告丈夫在被告公司工作，公司经营困难，他愿意借钱。二、案涉款项是原告丈夫带着我去刷了原告的信用卡10万元，利息我给了近10万元。一年后因公司经营困难，原告丈夫离职，之后他找到我，我说本金给掉就结束了，原告丈夫当时说回去和原告讲讲，后公司出事，我无力偿还本金。三、本案借款本金为97000元，2014年10月31日原告支付了10万元借款本金，但2014年11月1日，被告就支付了第一期利息3000元，此3000元应从本金中扣除。四、原告借款本金来源系信用卡套现，本案借款合同应属无效，被告不应支付利息，已偿还的款项应当冲抵本金。 本院经审理认定事实如下：2014年10月31日，郭立峰以公司经营困难为由，向原告借款10万元，并出具借条一份。借条载明尚睿公司借到汪社红借款10万元，借款期限为2014年11月1日至2015年11月1日，月息3分，第一次付息日为2014年11月1日。借条落款处书有郭立峰本人的签名，未加盖尚睿公司印章。借条出具后，汪社红分别通过中国光大银行储蓄卡和中国光大银行信用卡向郭立峰转款12000元、88000元，合计10万元。此后，自2014年12月1日至2017年3月16日，郭立峰陆续向汪社红还款，具体为：2014年12月1日3000元、2015年1月5日3000元、2015年2月9日3000元、2015年3月14日3000元、2015年4月13日3000元、2015年5月19日3000元、2015年6月21日3000元、2015年7月16日3000元、2015年8月16日3000元、2015年10月19日6000元、2015年11月25日3000元、2016年1月14日6000元、2016年3月11日6000元、2016年4月28日3000元、2016年6月13日6000元、2016年8月11日6000元、2016年10月11日6000元、2016年12月13日6000元、2017年1月25日3000元、2017年3月16日6000元，上述共计84000元。2017年3月16日之后，郭立峰再无偿还。 以上事实，有原告提供的当事人身份信息、借条、转账记录、微信聊天记录以及当事人陈述等证据证实，应予确认。 本院认为，对原、被告双方没有争议的事实部分，本院予以认可。案涉借款合同借款人主体、借款合同是否有效、借款本金数额、利息计算标准是本案争议焦点。 关于借款人主体，庭审中郭立峰自认案涉借款是借给其本人，与尚睿公司无关，同时借条上借款人部分也未加盖尚睿公司印章，应当认为案涉借款是借给郭立峰本人。 关于案涉借款合同是否有效的问题，本案中，汪社红出借款项既有自有资金亦有信用卡转账，其通过银行转账出借12000元的借款行为符合法律规定，应予确认。对信用卡刷卡部分的88000元，因信用卡透支额度范围内的资金不是持卡人即汪社红的自有资金，汪社红通过信用卡刷卡出借借款的行为违反了相关法律法规的规定，该部分民间借贷合同应属无效。 关于借款本金数额及利息计算标准问题。现有证据显示汪社红于2014年10月31日出借借款，郭立峰于2014年12月1日才支付第一笔利息，不存在预先在本金中扣除利息的情形，故借条载明的10万元应认定为实际出借的本金金额。关于利息部分，汪社红通过银行转账的12000元借款，郭立峰已经还款部分应按照借条约定的月息3分计息。汪社红通过信用卡刷卡出借的88000元，因该部分民间借贷无效，借款期限内不应计算利息，借款期满后，郭立峰仍应对未归还的本金部分承担资金占用期间利息损失。汪社红出借借款本金10万元，郭立峰即应在2015年11月1日借款到期时还本付息。经核算，截至2015年11月1日，郭立峰共计还款33000元，尚欠汪社红借款本金70960元、利息360元，合计71320元。此款郭立峰应予偿还，并支付逾期还款期间资金占用款利息损失。2015年11月2日至2017年3月16日期间，郭立峰共计还款51000元，该还款优先冲抵利息，余款冲抵本金。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第二十九条，判决如下： 一、被告郭立峰于本判决生效之日起十日内偿还原告汪社红借款本金70960元及利息（利息包括：2015年11月1日借款到期前利息360元及以70960元为基数按年利率6%的标准，自2015年11月2日起计算至款清之日止的利息），被告郭立峰于2015年11月2日至2017年3月16日期间偿还的51000元，优先冲抵利息，余款冲抵本金； 二、驳回原告汪社红其他诉讼请求。 案件受理费减半收取1890元，由原告汪社红负担1490元，被告郭立峰负担400元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  程珧                                                                                                                                                       二〇二〇年九月二十九日 法官助理陈君   书记员龚丽娟 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的； （二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的； （三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （四）违背社会公序良俗的； （五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 附：利息计算表                            还款时间                       借款本金             （元）                       应付利息             （以12000元为基数按照月息3%计息）             （元）                       实付金额             （元）                       借款本金余额             （元）                               2014.12.1                       100000                       360                       3000                       97360                               2015.1.5                       97360                       360                       3000                       94720                               2015.2.9                       94720                       360                       3000                       92080                               2015.3.14                       92080                       360                       3000                       89440                               2015.4.13                       89440                       360                       3000                       86800                               2015.5.19                       86800                       360                       3000                       84160                               2015.6.21                       84160                       360                       3000                       81520                               2015.7.16                       81520                       360                       3000                       78880                               2015.8.16                       78880                       360                       3000                       76240                               2015.10.19                       76240                       720                       6000                       70960                               2015.11.1                       70960                       360                       0                       70960