文书内容重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0240民初2965号原告：包善香，女，1968年10月7日出生，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。委托诉讼代理人：李培孝，重庆市南岸区涂山法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆市石柱支公司，住所地重庆市石柱土家族自治县。统一社会信用代码91500240678622196。法定代表人：采皓，该公司经理。委托诉讼代理人：甘涛，中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆分公司职工。委托诉讼代理人：向然，中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆分公司职工。原告包善香诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆市石柱支公司（以下简称保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院2020年7月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告包善香及其委托诉讼代理人李培孝，被告保险公司及其委托诉讼代理人甘涛、向然均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。包善香向本院提出诉讼请求：一、判令被告支付原告保险赔偿金50000.00元；二、被告承担原告律师代理费3000.00元；三、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：原告之子罗智（2006年2月9日出生）原系重庆市石柱土家族自治县（以下简称石柱县）新城中学在校学生。原告于2020年春季开学时，以原告作为投保人，罗智作为被保险人在被告处投保学生幼儿综合计划保险，缴纳50元保险费，被告向原告出具007B0P10K0030FU号保险单，该保险第一项约定：意外身故保险金为50000.00元。2020年6月15日，被保险人罗智在学校从3楼高处坠落跌下伤及头部。经送石柱县人民医院抢救无效死亡。原告作为罗智的法定继承人持保单向被告申请理赔，被告以被保险人罗智的死亡不属于保险责任范围为由，于2020年7月6日向原告出具不予受理通知书，拒绝按照合同约定进行理赔。综上，原告在被告处为儿子罗智投保了意外保险，在被保险人意外身故后，被告拒绝按照保险合同约定支付保险金，其违反合同约定的行为损害了原告的合法权益。现依据相关法律的规定，向法院提出诉讼，请求依法裁决。保险公司辩称，1.本案原告包善香为被保险人罗智投保了学生幼儿综合保障计划相关险种，具体保险条款及保险责任以保险单原件记载为准。该险种是在石柱县教委统一组织下购买，保险公司尽到了明确说明义务；2.保险公司收到包善香提交的保险申请后，对罗智坠楼事故进行了走访调查，认为此次事故不属于保险公司意外伤害保险的责任范围。因为罗智的死亡不是由外来的、突发的、非疾病、非本意的客观原因导致的。3.包善香请求的支付律师费没有合法依据支撑。综上，请求法院查明事实，调取证据，驳回包善香的诉讼请求。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年春季开学时，原告包善香（投保人）为其子罗智（被保险人）投保了学生幼儿综合保障计划保险，交纳了保险费50.00元。2020年6月15日18时许，罗智在石柱县新城中学发生坠楼事故，后经送石柱县人民医院抢救无效死亡。2020年6月23日，石柱县公安局沙子派出所出具死亡注销户口证明，证明罗智的死亡日期为2020年6月15日。2020年6月29日，石柱县沙子镇盘龙村民委员会出具《法定继承关系证明书》，证明包善香系其法定继承人。此后，包善香领取到保险单就罗智死亡一事向保险公司申请理赔，保险公司于2020年7月6日出具《不予受理通知书》，以“不属我司意外保险责任范围”为由决定不予受理。据此，包善香向本院提起诉讼，并委托重庆市南岸区涂山法律服务所法律工作者李培孝作为诉讼代理人，同时支付了3000.00元诉讼代理费。另查明,该保险单载明：身故受益人：法定；保险费：RMB50.00元；意外身故保险金RMB50000元……；保险期间：自2020年4月1日至2020年9月30日，零时起二十四时止。特别说明：1、本保险单为索赔依据，请妥善保管……6、本公司已就免责条款进行了详细解释和明确说明，请仔细阅读……9、意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体收到伤害。本合同所述的意外伤害导致的身故，不包括猝死。免责条款：对下列费用，或因下列情形之一导致被保险人遭受意外伤害或发生治疗、身故或全残的，本公司不负给付保险金责任：1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；3、被保险人自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；4、被保险人醉酒、斗殴，主动吸食或注射毒品……该免责条款部分用阴影标记加黑。再查明，根据保险公司的申请，本院向公安机关调取了关于罗智坠楼事故的相关材料，该材料中未说明罗智的死亡原因。本院认为，本案争议焦点为：一、罗智的坠楼身亡事故是否属于免责条款中的免责事由？二、保险公司是否对免责条款依法履行了提示和明确说明义务？三、包善香主张的律师代理费是否符合法律规定？现针对以上焦点作如下评析：关于焦点一，保险合同是投保人与保险人约定权利义务的协议。保险合同成立后，投保人按约交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，包善香与保险公司之间自愿签订保险合同后，在保险期间内出现了保险单中约定的保险事故即被保险人罗智坠楼身亡，保险公司理应按照保险单约定承担保险责任，即向受益人包善香支付给意外身故保险金50000.00元。现保险公司主张罗智坠楼身亡事故不是遭受外来的、突发的、非疾病、非本意的客观事件，不应承担保险责任，但其并未举示证据证明该主张，加之申请法院调取的公安机关的材料亦不能证明该主张，故保险公司理应承担举证不利的法律后果。关于焦点二，保险合同因投保人与保险人信息地位不平等的原因要求保险人更为诚信，对保险条款应尽到相应的提示、说明等义务，尤其是对法律规定的减责、免责条款更需履行提示和明确说明的义务。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外”的规定，本案中，保险公司虽将保险单中“特别说明”和“免责条款”部分的文字进行了阴影加粗标注，但是包善香在保险事故发生后才到保险公司领取保险单，且保险公司未举示证据证明投保人包善香在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认保险公司履行了明确说明义务，理应承担举证不利的法律后果。故本院认定保险公司未对保险条款履行提示义务，因此免责条款对包善香不生效，保险公司应当按照保险合同的约定承担保险责任，即向受益人包善香支付给意外身故保险金50000.00元。关于焦点三，原、被告双方并未就律师代理费的相关事项进行约定，且律师代理费并不是必然造成的损失，故本院对包善香的该项诉求碍难支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆市石柱支公司于本判决生效后十日内赔付原告包善香保险金50000.00元。二、驳回原告包善香的其余诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取562.50元，由原告包善香负担31.84元，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆市石柱支公司负担530.66元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审判员 刘 宏二〇二〇年九月二十四日书记员 马珊珊