包头市九原区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内0207民初749号 原告：包头市南郊农村信用联社股份有限公司。 法定代表人：王大明，董事长。 委托诉讼代理人：李勃阳。 委托诉讼代理人：李鑫。 被告：张艳，女，1987年8月9日出生，原住内蒙古包头市。 被告：刘爱军，男，1969年5月20日出生，现住内蒙古包头市。 被告：黄晓玲，女，1977年5月2日出生，现住内蒙古包头市。 被告：周浩，男，1970年10月29日出生，现住内蒙古包头市。 原告包头市南郊农村信用联社股份有限公司与被告张艳、刘爱军、黄晓玲、周浩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告包头市南郊农村信用联社股份有限公司的委托诉讼代理人李勃阳、李鑫到庭参加诉讼，被告张艳，刘爱军，黄晓玲，周浩经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 包头市南郊农村信用联社股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告张艳偿还原告借款本金100000元及至借款本息还清时止、按合同约定计付的利息、罚息、复利（截止至2020年2月21日的利息、罚息、复利合计为33392.39元，本息合计：133392.39元）；2、请求依法判令被告刘爱军、黄晓玲、周浩对以上借款本金及利息（包括罚息、复利）承担连带还款责任；3、请求依法判令被告承担诉讼费、公告费等所有原告为实现债权支出的必要费用。事实和理由：2017年4月27日，原告同被告张艳签订《富民一卡通／福农卡授信合约》，约定被告张艳从原告处贷款壹拾万元整，贷款期限为2017年4月27日至2018年4月20日，并对利息、罚息及复利的计付方式进行了约定。同日，原告同被告刘爱军、黄晓玲、周浩订了《最高额保证合同》，约定被告刘爱军、黄晓玲、周浩作为连带责任保证人，对主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费等承担担保责任。保证期间为主合同债务履行期届满后两年。合同签订后，原告依约向被告张艳足额发放贷款，贷款到期后各被告均怠于履行合同中约定的还款义务。原告多次索要无果，无奈之下诉至法院。 张艳、刘爱军、黄晓玲、周浩经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2017年4月27日，原告同被告张艳签订《富民一卡通／福农卡授信合约》，约定被告张艳从原告处贷款100000元，贷款期限为2017年4月27日至2018年4月20日，并对利息、罚息及复利的计付方式进行了约定。同日，原告同被告刘爱军、黄晓玲、周浩订了《最高额保证合同》，约定被告刘爱军、黄晓玲、周浩作为连带责任保证人，对主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费等承担担保责任。保证期间为主合同债务履行期届满后两年。合同签订后，原告依约向被告张艳足额发放贷款，贷款到期后各被告均怠于履行合同中约定的还款义务。截至2020年2月21日,被告张艳尚欠原告借款本金100000元，利息、复利、罚息33392.39元。 本院认为，被告张艳、刘爱军、黄晓玲、周浩经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩意见，视为承认原告的诉讼请求，且原告主张的事实有《富民一卡通／福农卡授信合约》一份、《综合授信合同》一份、《最高额保证合同》一份、《还款协议》一份、银行流水、本金利息计算明细在案佐证，故对原告主张的事实，本院予以确认。被告张艳、作为借款人，应当承担贷款的偿还责任，对于具体数额，双方约定的利息符合法律规定，被告张艳应当偿还原告借款100000元，利息、复利、罚息33392.39元，（利息、复利及逾期罚息计算至2020年2月21日），原告与被告刘爱军、黄晓玲、周浩签订《最高额保证合同》，与刘爱军、黄晓玲、周浩形成保证担保法律关系，依法应予以保护。关于本案《最高额保证合同》中的“最高额度”，合同并未明确约定“最高额度”是指“本金最高额度”，还是指“全部债权最高额度”，容易产生不同的解释。但该《最高额保证合同》是原告提供的采用格式条款订立的合同，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，应当作出不利于原告方的解释，“最高额度”应解释为“全部债权额度”，即提供最高额保证的保证人就本金、利息、罚息等款项应承担保证责任的最高限额。原告在保证期间内向保证人主张权利，被告刘爱军、黄晓玲、周浩应按照合同约定在最高债权额限度内承担保证责任。 依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张艳于本判决生效后十日内偿还原告包头市南郊农村信用联社股份有限公司借款本金100000元，利息、复利、罚息33392.39元（利息、复利及逾期罚息计算至2020年1月9日），此后利息、罚息、复利按双方约定的利率计算至本金还清之日止； 二、被告刘爱军、黄晓玲、周浩共同在最高债权额100000元限度内对上述第一项判决内容中被告张艳应还借款本金及利息、罚息、复利承担连带保证责任； 三、被告刘爱军、黄晓玲、周浩承担保证责任后，有权向被告张艳追偿； 四、驳回原告包头市南郊农村信用联社股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2968元，公告费400元（原告已预交），由被告张艳、刘爱军、黄晓玲、周浩负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。 审 判 长 王 芳 人民陪审员 刘 剑 人民陪审员 毛海东 二〇二〇年九月十日 法官 助理 武 艺 书 记 员 邬锦晔 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。 连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。