江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初4894号原告：江苏银行股份有限公司连云港分行，住所地连云港市海州区瀛洲路**。负责人：周同恩，该分行行长。委托诉讼代理人：陈红、臧一洁（实习），上海市汇业（连云港）律师事务所律师。被告：王强云，女，1972年6月10日生，汉族，住江苏省东海县。原告江苏银行股份有限公司连云港分行(以下简称江苏银行连云港分行)与被告王强云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行连云港分行的委托诉讼代理人陈红、臧一洁到庭参加诉讼，被告王强云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行连云港分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告借款本金183155.51元、利息11402.6元、罚息12358.07元、复利1152.41元，合计208068.59元（截至2020年2月26日）及自2020年2月27日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年11月15日，原、被告双方签订了《江苏银行个人借款合同（自主支用版）》，约定原告向被告提供授信额度为5万元的贷款，授信期限自2016年11月5日起至2019年11月15日止，执行利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮45%,确认有效送达地址为东海县牛山镇富华东路59号3幢2单元101室。被告在贷款额度内分三次向原告借款，原告均于借款当日向被告发放借款，后被告均未按期还款，截至2020年2月26日，该三笔贷款欠款情况分别为：2016年11月15日，借款50000元，借款起止日为2016年11月15日至2019年11月15日。该笔贷款已还本金32547.87元、利息4639.30元、罚息78.32元、复利4.79元，合计37270.28元，尚欠借款本金17452.13元、利息640.83元、罚息1420.18元、复利63.03元，合计19576.17元；2017年8月26日，借款10000元，借款起止日为2017年8月26日至2019年8月26日，该笔贷款已还本金6234.16元、利息633.27元、罚息24.15元、复利2.07元，合计6893.65元，尚欠借款本金3765.84元、利息107.34元、罚息311.52元、复利7.83元，合计4192.53元;2018年1月5日，借款11400元，借款起止日为2018年1月5日至2019年1月5日。该笔贷款已还利息687.1元、复利4.03元，合计691.13元，尚欠借款本金11400元、利息41.95元、罚息1251元、复利4.17元，合计12697.12元。2017年7月21日双方签订了《公积金网络贷款借款合同》，合同约定原告向被告提供200000元的借款，借款期限自2017年7月21日起至2020年7月21日止，执行年利率6.4125%，采用等额本息方式还款。原告于合同签订当日按约定向被告发放了借款200000元。自2018年3月起，被告一直未按合同约定偿还款项，截至202年2月26日，被告已还借款本金49462.46元、利息9210.47元、罚息633.80元，复利11.26元，合计59317.99元；尚欠借款本金150537.54元、拖欠利息10612.48元、罚息9375.37元、复利1077.38元，合计171602.77元。以上四笔贷款共计拖欠本金183155.51元、利息11402.6元、罚息12358.07元、复利1152.41元，合计208068.59元。原告为维护自身的合法权益，特诉至贵院，请求依法支持诉求。被告王强云未作答辩。原告江苏银行连云港分行围绕诉讼请求依法提交了江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请书、《江苏银行个人借款合同(自主支用版)》、《公积金网络贷款借款合同》、银行卡流水、账单计划、个人贷款对账单、被告的身份证复印件等证据。经审查，本院予以确认并在案佐证。根据原告江苏银行连云港分行提交的证据及当事人的陈述。本院认定事实如下：一、2016年11月9日，被告王强云向原告江苏银行连云港分行申请个人贷款“卡易贷”业务，申请额度5万元，期限3年。2016年11月15日11时15分14秒，被告王强云（借款人）通过点击原告江苏银行连云港分行的手机银行客户端与原告江苏银行连云港分行(贷款人)签署了《江苏银行个人借款合同(自主支用版)》1份，约定：贷款人根据借款人申请，给予借款人最高额度不超过人民币5万元整的借款，借款人可通过手机银行、网上银行等电子渠道自主循环使用借款，额度期限自2016年11月15日起至2019年11月15日止。借款的执行利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮45%，单笔支用期限在一年以内（含）的，该笔借款采用固定利率，单笔支用期限在一年以上的，如遇人民银行调整贷款基准利率，该笔借款利率将于下年初调整。在额度期限内，贷款人有权依照客户资质、还款记录等因素，单方面调整贷款执行利率，并最终以借款人在贷款人电子渠道终端确定认定的执行利率为准，借款人对此不存在异议。在额度期限内，依照借款人的申请，经贷款人同意，借款人通过自助渠道申请获得的贷款资金将发放至王强云的6228761005002506813账户。借款出现逾期时，贷款人有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息（包括罚息）按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均有借款人负担。合同签订后的当日，被告王强云向原告江苏银行连云港分行申请单笔自助借款5万元，借款期限自2016年11月15日起至2019年11月15日，还款方式为等额本息还款法，原告江苏银行连云港分行根据借款申请当日，向被告王强云指定的账户中汇入贷款10万元。2017年8月26日，被告王强云又通过上述方式向原告江苏银行连云港分行借款10000元，到期日期为2019年8月26日，还款方式为等额本息还款法。2018年1月5日，被告王强云再次又通过上述方式向原告江苏银行连云港分行借款11400元，到期日期为2019年1月5日，还款方式为按月结息、到期一次性还本法。后上述三笔借款均出现逾期还款，截止至2020年2月26日，被告王强云尚欠原告借款本金32617.97元、利息790.12元、罚息2982.7元及复利75.03元。二、2017年7月21日16时08分40秒，被告王强云（借款人）通过点击原告江苏银行连云港分行的手机银行客户端与原告江苏银行连云港分行(贷款人)签署了《公积金网络贷款借款合同》1份，约定：贷款人依据借款人的申请，同意向借款人发放人民币20万元整的借款，借款期限自2017年7月21日起至2020年7月21日止。借款的执行固定利率，执行年利率6.4125%，合同有效期内合同利率不变。利息从借款实际发放之日起按实际放款额和借款期限计算，按月结息，结息日为每月的15日。借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。借款人不可撤销地授权贷款人将借款划至王强云的6228761005002506813账户。采用按月等额本息还款方式，借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均有借款人负担。借款人未按合同约定按时足额偿还借款本金和利息，贷款人有权宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款等内容。合同签订后的当日，原告江苏银行连云港分行根据借款申请当日向被告王强云指定的账户中汇入贷款20万元，借款期限自2017年7月21日起至2020年7月21日，借款的执行年利率6.4125%，还款方式为等额本息还款法。后该笔借款出现逾期，截止至2020年2月26日，被告王强云尚欠原告借款本金150537.54元、利息10612.48元、罚息9375.37元及复利1077.38元。三、上述款项的借款本金计183155.51元、利息计11402.6元、罚息计12358.07元、复利计1152.41元，合计208068.59元，被告王强云至今未付。本院认为，原告江苏银行连云港分行与被告王强云之间的签订《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请书》、《江苏银行个人借款合同(自主支用线上版)》均系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行各自义务。本案中，原告江苏银行连云港分行按约四次向被告王强云账户发放贷款261400元，但被告王强云均未按约偿还借款本息，截止2020年2月26日，被告王强云尚欠原告江苏银行连云港分行借款本金183155.51元、利息11402.6元、罚息12358.07元及复利1152.41元。现原告江苏银行连云港分行要求被告王强云按照合同约定偿还借款本金183155.51元及利息、罚息、复利(截至2020年2月26日的利息11402.6元、罚息12358.07元、复利1152.41元，2020年2月27日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告王强云经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其对答辩及举证、质证权利的放弃，不利后果依法由其承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王强云于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏银行股份有限公司连云港分行借款本金183155.51元及利息、罚息、复利(截至2020年2月26日的利息11402.6元、罚息12358.07元、复利1152.41元，2020年2月27日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算）。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4421元，由王强云负担（江苏银行股份有限公司连云港分行已预交，王强云在付款时一并给付江苏银行股份有限公司连云港分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 孟善业二〇二〇年九月十八日法官助理 张 壤书 记 员 武 蓓法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行