河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初4692号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城回族区紫荆山路**。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：陈玉坤，北京市汉坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹燚，北京市汉坤律师事务所律师。被告：王茂堂，男，1963年8月27日出生，汉族，住河南省郏县。被告：杜春菊，女，1965年2月23日出生，汉族，住河南省郏县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮储银行郑州市分行）与被告王茂堂、杜春菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈玉坤到庭参加诉讼，被告王茂堂、杜春菊经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。邮储银行郑州市分行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告借款本金972893.11元及利息（含罚息、复利暂计至2020年3月10日为15208.04元，自2020年3月11日起至实际还款之日止，按合同约定计算）；2.判令原告对被告王茂堂抵押的坐落于郑州市中原区××院××楼××单元××号房屋[不动产权证号：豫（2018）郑州市不动产权第0207894号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费由被告承担。诉讼过程中，原告将第1项诉讼请求变更为：判令二被告偿还原告借款本金972893.11元及截至2020年7月22日的利息（含罚息、复利）42264.16元，自2020年7月23日起至实际还款之日止的利息（含罚息、复利），按合同约定计算。事实和理由：原告与被告王茂堂之间存在借款及抵押合同法律关系，被告王茂堂未按时还本付息构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，被告王茂堂应当立即向原告偿还贷款本息、复利及罚息。被告王茂堂以其房产为涉案贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告对抵押房产享有优先受偿权。被告王茂堂的上述债务属于其与被告杜春菊的夫妻共同债务，被告杜春菊应当承担共同还款责任。原告为维护自己的合法权益，诉至法院。王茂堂、杜春菊未作答辩。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2018年5月11日，原告（贷款人）与被告王茂堂（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购房贷款1100000元，用途为购买坐落于郑州市中原区××院××楼××单元××号的房屋。2.贷款期限为108个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借据为准。3.合同第一部分第五条及第二部分的第五条约定：贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮25%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率为固定日浮动，即自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。4.合同第一部分的第十一条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。5.借款人偿还贷款本息的方式为按月等额本息还款法，贷款还款日为实际放款日次月起的每月对应日。6.借款人未按时足额偿还贷款本息，构成违约，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。7.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。2018年8月3日，被告王茂堂将位于郑州市中原区××院××楼××单元××号[房产证号：豫（2018）郑州市不动产权第02078**]房屋抵押给原告，并办理抵押登记，抵押金额为1100000元。2018年8月15日，被告王茂堂向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，显示借款期限为108个月，自2018年8月15日起至2027年8月15日止，年利率为6.125%，借款用途为购房，还款方式为等额本息。原告于当日向被告王茂堂发放贷款1100000元，原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款发放单》显示分期贷款指定还款日为15日，逾期利率为7.9625%。根据原告提交的个人贷款还款流水清单显示，针对上述1100000元的贷款，被告王茂堂自2018年9月15日至2019年3月15日期间均按时偿还贷款，自2019年4月15日起开始逾期偿还贷款，偿还至2019年12月15日，后未再偿还银行贷款。截至2020年7月22日，被告王茂堂尚欠原告贷款本金972893.11元及利息、罚息42264.16元。本院认为，原告与被告王茂堂签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方当事人均应按照合同的约定履行义务。原告依约向被告王茂堂发放贷款后，被告王茂堂亦应按照约定按时足额向原告偿还贷款。至原告起诉之日，被告王茂堂已经连续多次逾期还款，存在违约行为。现原告要求被告被告王茂堂偿还贷款本金972893.11元及截至2020年7月22日的利息、罚息42264.16元，理由正当，证据充分，本院予以支持。2020年7月23日起至实际清偿之日止的罚息、复利，原告主张按照《个人购房/购车借款及担保合同》第一部分第十一条约定的罚息利率标准计算，于法不悖，本院予以支持。被告王茂堂的上述债务发生在其与被告杜春菊夫妻关系存续期间，借款用于购买的房屋系夫妻共同财产，应为夫妻共同债务，故被告杜春菊应对被告王茂堂的债务承担共同还款责任。被告王茂堂自愿将其位于郑州市中原区××院××楼××单元××号[房房产证号：豫（2018）郑州市不动产权第02078**房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。针对被告王茂堂的上述贷款，原告有权对上述抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款在抵押金额的范围内享有优先受偿权。二被告缺席，放弃了自己的诉讼权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王茂堂、杜春菊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行贷款本金972893.11元及截至2020年7月22日的利息（含罚息、复利）42264.16元，2020年7月23日起至实际清偿之日止的利息（含罚息、复利），按照《个人购房/购车借款及担保合同》第一部分第十一条的约定计付；二、如被告王茂堂、杜春菊不履行本判决第一项确定的给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行有权对被告王茂堂名下位于郑州市中原区汝河西路66号院4号楼5单元2层52号[房产房产证号：豫（2018）郑州市不动产权第02078**屋折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13781元，减半收取计6891元，财产保全费5000元，由被告王茂堂、杜春菊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  吕璐璐二〇二〇年九月二十一日法官助理张若文书记员马世泰