河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0802民初2682号原告：中国农业银行股份有限公司焦作站前路支行，营业场所：焦作市站前路193号。负责人：李玉群，行长。委托诉讼代理人：许国庆，男，系单位员工。被告：殷培，女，1989年4月15日出生，回族，住河南省驻马店市确山县。被告：司鸿飞，男，1988年3月1日出生，汉族，住河南省博爱县。被告：司东林，男，1965年11月7日出生，汉族，住河南省博爱县。原告中国农业银行股份有限公司焦作站前路支行（以下简称为农行站前路支行）与被告殷培、司鸿飞、司东林信用卡纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月7日公开开庭进行了审理。原告农行站前路支行的委托诉讼代理人许国庆、被告司鸿飞到庭参加诉讼，被告殷培、司东林经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告农行站前路支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告欠款本金、利息、违约金、手续费等费用（截至2020年7月28日的本金54584.62元、利息64487.59元、手续费3333.33元、违约金2035.66元，自2020年7月29日起的利息按照合同约定计算至借款本息还清之日止）；2.判令对被告抵押的车辆（号码为豫Ｈ×××**）依法拍卖变卖所得价款优先清偿上述借款本息及实现债权的费用；3.判令被告司鸿飞、司东林对上述款项的清偿承担连带责任；4.本案的诉讼费等相关所有费用由被告负担。事实与理由：2014年6月25日，被告般培因在焦作市驰源汽车贸易有限公司购买奔驰E260汽车向原告申请30万元金穗贷记卡汽车分期业务，2014年9月6日与原告签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，合同约定该笔业务担保方式为所购车辆抵押，其财产共有人司鸿飞在借款合同签字同意抵押，分期付款方式为36期，2014年9月6日，被告殷培本人持经原告审批发放的信用卡在焦作市驰源汽车贸易有限公司刷卡购车，刷卡金额为20万元。2014年11月17日，刷卡所购车辆在焦作市公安局交通警察支队办理了抵押登记，车牌号码为豫Ｈ×××**。借款期间，由于被告殷培未按期按时还款，经原告多次催要后，被告殷培至今未清偿其所欠原告的借款，被告司鸿飞、司东林亦未代被告殷培偿还借款，故原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼。被告殷培、司东林未作答辩，亦未提交证据。被告司鸿飞对原告起诉的内容无异议。原告农行站前路支行为支持自己的诉讼请求，在庭审中提交了如下证据：1、销售合同、分期申请、收付收据、刷卡凭证、分期合同、银行卡交易明细，证明农行站前路支行和殷培存在借款担保合同关系，殷培于2014年9月6日在焦作驰源汽车贸易有限公司POS机刷卡，刷卡200000元入焦作驰源汽车贸易有限公司账户，履行了合同义务，债权债务关系成立；2.机动车登记证书，证明农行站前路支行和殷培就汽车抵押合同向法定机构办理了抵押登记，农行站前路支行依法享有抵押权；3.汽车发票、行驶证、完税证明、商业保单，证明殷培购买汽车，保单第一受益人为中国农业银行焦作站前路支行；4.金穗贷记卡申请书、金穗贷记卡合约，证明原告进行了实地家访调查，被告清楚了解、知晓合约内容；5.信件催收证明、电话催收记录，证明原告多次催收，被告殷培仍未归还信用卡本息，已经构成严重违约，原告依照合同约定宣布要求被告殷培还款是有依据的；6.金融许可证、营业执照，证明原告具有合同签约主体资格和诉讼主体资格；7.身份证、户口簿、结婚证、殷培承诺函、司鸿飞和司东林所签的共同债务人承诺书，证明被告殷培具有合同签约主体资格和诉讼主体资格，被告司鸿飞、司东林有共同还款责任；8.账户详细信息、拖欠账目列表，证明信用卡欠款情况（本金、利息、手续费、逾期还款违约金）。被告司鸿飞对原告提交的证据质证后表示均无异议，且未提交证据。本院对当事人提交的证据认定如下：被告殷培、司东林经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其放弃了举证、质证等诉讼权利。被告司鸿飞对原告提交的证据均无异议，经审查原告提交的证据原件，本院对其真实性均予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月25日，被告殷培以需购买奔驰E260汽车为由向原告农行站前路支行申请办理金穗贷记信用卡并开通专项商户分期业务，其分别填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》。《中国农业银行金穗贷记卡申请表》的背面为《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，合约约定：“对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时支付手续费……。甲方可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本合约，暂停或终止本业务服务，并通过营业场所和门户网站公示等方式通知乙方。乙方不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下终止服务，解除本合约。”同日，被告司鸿飞、司东林向原告出具《共同债务人承诺书》，载明：被告殷培与司鸿飞系夫妻关系、与司东林系翁媳关系。被告司鸿飞、司东林就被告殷培向原告所借分期款项300000元，承诺作为共同债务人，愿意为被告殷培在原告处办理的金穗贷记卡汽车分期业务承担连带清偿还款责任，并与殷培共同归还该笔分期业务的分期资金、手续费、利息、复利、滞纳金等一切费用。2014年9月6日，被告殷培作为借款人和抵押人，被告司鸿飞作为抵押人，被告司东林作为保证人与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：分期金额为300000元，分期手续费为30000元，分期期数为36期，手续费支付方式为分期偿还，分期资金用于在焦作市驰源汽车贸易公司购买梅赛德斯奔驰汽车，同意以所购车辆提供担保；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列式的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金等费用，分期手续费不收取利息；借款人如出现未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中的任何一项，即构成或视为违约。同日，被告殷培在焦作市驰源汽车贸易公司刷农行贷记卡消费200000元。庭审中，原告自认其审核被告殷培的分期申请后，实际分期额度为200000元。2014年11月17日，就上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。现因分期还款期限届满，但被告未依约按时足额偿还贷款本息等，截止2020年9月7日所欠付借款本金50584.62元、利息66327.71元、手续费3333.3元、违约金0元，故形成本案纠纷。另查明，中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。……本通知自2017年1月1日起实施。”2016年9月29日中国农业银行股份有限公司信用卡中心在中国农业银行网站发布了《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，载明“调整贷记卡滞纳金项目为信用卡违约金。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取信用卡违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%。”该公告2017年1月1日起实施。本院认为，原、被告双方签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，是双方的真实意思表示，内容合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。被告殷培用在原告处申领的金穗贷记卡，在焦作市驰源汽车贸易公司刷卡消费200000元，即原告履行了合同义务，被告需履行按时分期还款义务。现被告未按约还款的行为违反了合同约定，应当承担相应的违约责任。故原告主张被告偿还涉案信用卡项下欠款本金、利息、违约金、手续费的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。但根据原告提供的信用卡账户明细可知，截止2020年9月7日被告欠付借款本金为50584.62元、利息为66327.71元、手续费为3333.3元，故原告仅可主张被告返还截至2020年9月7日欠付的借款本金50584.62元、利息66327.71元、手续费为3333.3元，并按照合同约定继续计算利息、违约金至偿清全部本息之日止，原告主张超出部分，本院不予支持。对于原告要求被告司鸿飞、司东林承担连带清偿责任的主张，因被告司鸿飞在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》落款处作为抵押人签字，且被告司鸿飞、司东林出具了《共同债务人承诺书》，承诺愿意为被告殷培在原告处所办理的金穗贷记卡汽车分期业务承担连带清偿责任，并同意与被告殷培共同归还该笔分期业务的分期资金、手续费、利息等，故本院对该主张予以支持。被告殷培将其名下豫Ｈ×××**的梅赛德斯奔驰牌小型轿车抵押给原告，并依法办理了抵押登记，故原告就该抵押车辆依法拍卖、变卖后所得价款，在债权范围内享有优先受偿权，原告的该项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告殷培应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司焦作站前路支行借款本金50584.62元、手续费3333.3元、利息及违约金（利息暂计算至2020年9月7日为66327.71元，之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司焦作站前路支行对被告殷培所有的车牌号为豫Ｈ×××**的梅赛德斯奔驰牌小型轿车依法拍卖、变卖所得的价款，在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、被告司鸿飞、司东林对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司焦作站前路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2888元，减半收取计1444元，由被告殷培、司鸿飞、司东林负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  程明二〇二〇年九月七日法官助理张莹莹书记员刘卫平附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。