文书内容重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0102民初3705号原告：中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区兴华西路**，统一社会信用代码91500102908503249W。负责人：张保彬，该分行行长。委托诉讼代理人：游小强，重庆山语律师事务所律师。被告：李勤，女，1973年7月6日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行（以下简称农行涪陵分行）与被告李勤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行缺席审理。原告农行涪陵分行的委托诉讼代理人游小强到庭参加诉讼，被告李勤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行涪陵分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告李勤归还原告截止2020年6月18日的借款本金154005.56元、利息3386.54元、逾期罚息36.92元、未结清复利41.35元，合计157470.37元；2、判决被告支付从2020年6月19日起至借款本息还清之日止的罚息（以尚欠本金154005.56元按年利率6.615计收）、复利（以罚息之和为基数按年利率6.615%计收）；3、判决被告支付原告律师费1500元；4、判决原告对被告所有的位于重庆市涪陵区XX路XX号（XX小区）XX幢XX-XX-XX房屋的折价、拍卖、变卖价款在以上债务范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2017年1月20日,被告向原告申请二手房贷款17万元,同年2月3日双方签订《个人购房担保借款合同》,合同约定:原告向被告提供借款17万元,用途为购买住房,借款期限为240个月,实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准,借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%,逾期利率从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息,应付未付利息按中国人民银行规定计收复利,还款方式为等额本息还款,还款周期为一个月,每期末月的借款发放日对应日为还款日。如被告未按期足额归还借款,原告有权提前收回发放的借款及利息。因被告的违约致使原告采取诉讼方式实现债权的,被告应承担原告支付的律师费等。另外，双方签订《涪陵区房地产抵押合同》,以被告所有的位于重庆市涪陵区XX路XX号（XX小区）XX幢XX-XX-XX房屋为该贷款提供抵押担保,并依法办理了抵押登记。合同签订后,原告根据约定向被告指定账户支付借款。但被告在履行还款义务过程中,存在多次未按期还款。截止2020年6月18日借款本金154005.56元、利息3386.54元、逾期还款罚息36.92元、未结清复利41.35元,共计157470.37元。为维护原告的合法权益,根据法律之相关规定,依法向贵院提起诉讼,请求依法公正判决。被告李勤未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年1月20日,被告向原告申请17万元的二手房购房贷款。同年2月3日，双方签订《个人购房担保借款合同》,合同约定:原告向被告提供借款17万元,用途为购买住房,借款期限为240个月,实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准,借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%,逾期利率从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%即为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮35%（0.9×1.5-1=35%）计收罚息。对应付未付利息包括借期内利息和逾期罚息，贷款人依照中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息按照合同约定的借款执行利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。还款方式为等额本息还款,还款周期为一个月,每期末月的借款发放日对应日为还款日。如被告未按期足额归还借款,原告有权提前收回发放的借款及利息。因被告的违约致使原告采取诉讼方式实现债权的,被告应承担原告支付的律师费。双方签订《涪陵区房地产抵押合同》,约定以被告所有的位于重庆市涪陵区XX路XX号（XX小区）XX幢XX-XX-XX房屋为该贷款提供抵押担保,并于2017年1月26日办理房屋抵押登记。2017年2月17日，原告依约向被告发放贷款17万元。合同履行的过程中，自2019年9月至2020年3月，被告已先后有6次未按约定足额归还借款。截止2020年6月18日，被告尚欠原告借款本金154005.56元、利息3386.54元、逾期还款罚息36.92元、未结清复利41.35元,共计157470.37元。原告为实现本案债权，已支付律师费1500元。另查明，被告已归还利息20332.61元。自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。上述事实，有庭审调查中当事人的陈述，农行涪陵分行提交的营业执照、法定代表人身份证明书、个人信贷业务申请表、贷款信贷业务面谈记录、个人购房担保借款合同、抵押合同、房屋买卖合同、同意房产抵押承诺书、不动产产权证、不动产登记证明、贷款审批通知书、贷款发放通知书、借款凭证、个人贷款资金支付授权委托书、贷款基本信息及说明、业务凭证、交易流水、委托代理协议、增值税专用发票（代理费）等在卷佐证，这些证据材料经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，原告农行涪陵分行与被告李勤之间签订的借款合同系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，依法成立、有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。被告未按合同约定足额归还借款，属违约行为，原告有权依照合同约定宣布合同提前到期。关于合同到期日，因原告无充分证据证明将合同提前到期事宜告知被告，本案以原告起诉之日即2020年7月1日为合同到期日较为公平。借款到期后，原告应按照合同约定继续履行归还本金及支付利息、罚息和复利的民事责任。原告主张的律师费在案涉合同中有明确约定，系双方在订立合同时预见到的为实现本案债权的违约损失，且已经实际产生，被告应按约定负担本案原告的律师费损失。关于借款利率，因贷款发放后，中国人民银行贷款基准利率已为全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率所取代，按照合同约定，本案借款利率、逾期利率（罚息）等应自2019年8月20日起进行相应调整。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李勤在本判决生效后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行借款本金154005.56元。二、被告李勤在本判决生效后10日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行借款利息（被告已归还利息20332.61元;利息以154005.56元为基数，从2017年2月17日起至2019年8月19日以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%计算，自2019年8月20日至2020年7月1日以全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率下浮10%计算）。三、被告李勤在本判决生效后10日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行逾期罚息（以154005.56元为基数，从2020年7月2日起至付清时止按照全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率上浮35%计算）。四、被告李勤在本判决生效后10日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行复利（借款利息的复利以借款期限内应付未付利息为基数，从2017年2月17日起至2019年8月19日以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%计算，自2019年8月20日至2020年7月1日以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%计算；逾期利息的复利以应付未付逾期罚息为基数从2020年7月2日起至付清时止按照全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率上浮35%计算）。五、原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行对被告李勤所有的位于重庆市涪陵区XX路XX号（XX小区）XX幢XX-XX-XX房屋的折价、拍卖、变卖价款在以上债务范围内享有优先受偿权。六、被告李勤于本判决生效后10日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行律师费损失1500元。七、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3480元，减半收取1740元，由被告李勤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 员 盛子明二〇二〇年九月九日法官助理 胡志刚书 记 员 况近梅