福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初4797号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田秀屿支行，住所地福建省莆田市秀屿区笏石镇兴港北大道**。统一社会信用代码：9135030585534049XQ。（以下简称农行秀屿支行） 负责人：王耿，行长。 委托诉讼代理人：白建永，福建壶兰律师事务所执业律师。 被告：许金桂，男，1963年11月18日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告农行秀屿支行与被告许金桂信用卡纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行秀屿支行的委托诉讼代理人白建永到庭参加诉讼。被告许金桂经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1.判令许金桂立即偿还农行秀屿支行信用卡欠款本金90003元及自欠款之日起至实际还清之日止按领用合同约定方法计算的利息、违约金；2、判令许金桂向农行秀屿支行支付分期手续费1513.29元。事实和理由：2019年3月13日，许金桂向农行秀屿支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，农行秀屿支行通过审查后为其办理卡号为62×××69的信用卡。同日，许金桂向农行秀屿支行申请乐分易分期付款业务，额度为120000元。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条约定，对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日期至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部消费贷自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付违约金。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、违约金、超限费按月、按币种计收复利。第六条约定，乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。《中国农业银行金穗贷记卡章程》第十四条约定，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述凡有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。第十六条约定，持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付违约金、超限费。许金桂开卡消费后未能按时偿还，尚欠农行秀屿支行本金90003元及利息、违约金、分期手续费。 许金桂未作书面答辩。 农行秀屿支行就其主张向本院提供以下证据： 1、中国农业银行金穗准贷记卡申请表、身份证复印件、身份证联网核查结果、中国农业银行个人客户身份识别和尽职调查信息表、银行卡复印件、中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表、工作人员与许金桂的合影各一份，欲证明许金桂的资信状况符合《商业银行信用卡业务监督管理办法》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》规定的信用卡申领人的资格，农行秀屿支行已尽到审慎审查的义务；农行秀屿支行在许金桂申请办理信用卡的过程中，已经尽到注意提示服务。 2、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、修订章程公告、修订领用合约公告、中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则各一份，欲证明许金桂自愿接受信用卡领用协议、章程所有约定；修订后的合约及章程对许金桂亦有约束力；双方已就信用卡分期产生的权利义务进行约定的事实。 3、欠款欠息明细、账户信息明细表各一份，欲证明许金桂自2020年2月5日起未按约还款，尚欠农行秀屿支行透支本金90003元及其利息、违约金，以及分期手续费1513.29元的事实。 许金桂未向本院提交证据。 本院经审查认为，因许金桂许金桂未到庭参加诉讼，视为自动放弃质证的权利。农行秀屿支行提供的上述证据真实有效，来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2019年3月13日，许金桂向农行秀屿支行申领信用卡，并在申请表内签名确认“本人已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》......”。同日，许金桂向农行秀屿支行申请办理信用卡乐分易分期付款业务，并在申请表内签名确认“本人已阅读并理解此申请表及《中国农业银行信用卡乐易分分期付款业务条款及细则》全部内容（特别是含有黑体字标题或文字等突出显示的条款），清楚理解该规则，承诺自愿遵守本申请表及《中国农业银行信用卡乐易分分期付款业务条款及细则》的规定”。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》约定，乙方（即许金桂）在到期还款同日前偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，免息期最长56天；透支金额自银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，按月计收复利；未能按期偿还对账单上列明的最低还款额的，应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；乙方分期付款未按期偿还的，甲方（即农行秀屿支行）有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》约定，申请人（即许金桂）分期成功办理后，不论申请人是否实际使用分期本金，均须按信用卡对账单所显示的应还款额按月偿还乐分易业务分期本金并支付分期手续费；申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、违约金、损害赔偿金及其他任何相关费用中任何一项或几项即构成或视为违约；申请人出现违约事件，银行有权终止本协议、提前收回分期本金或调整、取消分期额度；若未能按期偿还分期本金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、违约金、分期手续费、损害赔偿金等一切费用；因申请人违约，终止本协议并提前收回全部分期本金的，申请人须遵守提前还款的规则，即需一次性支付提前还款金额对应的全部分期手续费，提前还款申请前已计入信用卡账单的分期手续费不予退还。 农行秀屿支行审查后通过了许金桂的办卡及分期业务申请，向许金桂发放卡号为62×××69的信用卡；同时为其透支额度120000元办理了分期业务，分期期数36期，目前已出账单期数为17期。许金桂自2020年2月5日起未能按时足额偿还分期透支款项，尚欠农行秀屿支行透支本金90003元及其利息、违约金，以及分期手续费1873.29元，农行秀屿支行遂诉至本院。案经审理，因许金桂未到庭参加诉讼，致无法调解。 本院认为，许金桂自2020年2月5日起未按时足额偿还信用卡透支款项，尚欠农行秀屿支行信用卡透支本金90003元及其利息、违约金，以及分期手续费1873.29元的事实，有农行秀屿支行提供的以上有效证据互相印证，足以认定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行信用卡乐易分分期付款业务条款及细则》系本案信用卡合同组成部分，其已就违约责任及透支利息、违约金、分期手续费等的计算方式作出约定。现农行秀屿支行诉请许金桂偿清透支本金90003元及自欠款之日即2020年2月5日起按照合同约定计算的利息、违约金，合法有据，本院予以支持。农行秀屿支行诉请许金桂偿还分期手续费1513.29元，系对其自身权利的处分，本院予以支持。但上述利息、违约金、手续费折合年利率不应超过24%。许金桂经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃相应的诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、许金桂应在本判决生效之日起五日内偿还给中国农业银行股份有限公司莆田秀屿支行信用卡透支本金90003元及该款自2020年2月5日起至偿清之日止按领用合同约定的方法计算的利息、违约金； 二、许金桂应在本判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司莆田秀屿支行信用卡分期手续费1513.29元（上述利息、违约金、手续费折合年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2145元，减半收取1072.5元，由许金桂负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 方慧敏 二〇二〇年九月三十日 法官助理 梁志英 书 记 员 徐静萍 附一：判决适用法律条文如下 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 附二：申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。