福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初1752号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行，住所地：龙岩市永定区凤城街道九一大街**，统一社会信用代码：913508226765152666。 法定代表人：蔡秀玉，该行行长。 委托诉讼代理人：林天文,福建联合信实律师事务所律师。 委托诉讼代理人:陈丽君,福建联合信实律师事务所律师。 被告：吴清冰，男，1973年8月1日出生，汉族，住龙岩市永定区。 被告:张春兰,女,1976年2月25日出生,汉族,住龙岩市永定区。 被告：赖慕兴，男，1972年1月15日出生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：王振和，男，1980年1月3日出生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：郑信文，男，1972年4月19日出生，汉族，住龙岩市永定区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行（以下简称：邮储永定支行）与被告吴清冰、张春兰、赖慕兴、王振和、郑信文金融借款合同纠纷一案。本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行委托诉讼代理人林天文、被告赖慕兴和郑信文到庭参加诉讼，被告吴清冰、张春兰、王振和经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储永定支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除邮储永定支行与吴清冰、张春兰于2018年3月29日签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599948Q218036806963）；2.判令吴清冰、张春兰立即归还邮储永定支行借款本金149949.08元和截至2020年6月11日止的利息及罚息4942.28元，并支付自2020年6月11日起至款清之日止按借款合同约定的利率计算的利息；3.判令吴清冰、张春兰支付邮储永定支行违约金15000元；4.判令吴清冰、张春兰承担邮储永定支行因本案支出的律师费3000元；5.判令赖慕兴、王振和、郑信文对吴清冰、张春兰的上述债务承担连带清偿责任；6.判令吴清冰、张春兰、赖慕兴、王振和、郑信文承担本案的案件诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用。事实与理由：吴清冰与张春兰系夫妻关系。2018年3月20日，吴清冰、张春兰以其从事葡萄酒、饮料等经营，因购买酒水需要资金为由，向邮储永定支行申请小额贷款额度借款合同贷款200000元。2018年3月29日，邮储永定支行（作为甲方）与吴清冰、张春兰（作为乙方）签订合同编号为3599948Q218036806963号的《小额贷款额度借款合同》（以下简称合同）一份，合同约定： 1.在吴清冰提供相应担保的情况下，邮储永定支行给予其150000元的可循环使用的借款额度，用于生产经营，借款额度存续期为36个月； 2.若借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息、方式计收罚息，不能按时支付利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在第十二条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定； 3.合同第四十九条约定发生下列情形之一的，乙方即构成违约:乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用:乙方未履行对甲方负有的其他到期债务，或甲方发现乙方有其他拖欠债务的行为的，乙方未按照本合同或与甲方签订的其他有关协议或文件规定的用途使用贷款资金以及乙方发生本合同约定的违约情形的； 4.合同第五十四条约定乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施:宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；单方面解除合同;要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任;以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费)等。 同日，邮储永定支行分别与被告赖慕兴、王振和、郑信文签订《小额贷款最高额保证合同》，保证合同约定:在担保债权最高额限度内为吴清冰在主合同项下的债务向原告邮储永定支行提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任，保证期间为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为吴清冰、张春兰在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项(包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等)、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)的100%。 2019年4月2日，邮储永定支行向吴清冰发放贷款150000元，双方约定:借款期限为12个月(从2019年4月2日至2020年4月2日止)，借款年利率为9.8%、逾期利率12.74%，按月付息，到期还本的方式还款，借款用途为个人消费。邮储永定支行己依约向吴清冰履行了贷款义务。吴清冰、张春兰借款后未按期归还借款本息，截至2020年6月11日止尚欠借款本金149949.08元、利息和罚息4942.28元。原告因本案委托福建联合信实(龙岩)律师事务所代理诉讼事直支付律师代理费3000元，依据《小额贷款额度借款合同》的约定该项费用应由吴清冰、张春兰承担。综上，吴清冰、张春兰未能按时、足额还款己构成违约，邮储永定支行多次催收至今仍未偿还，特向法院具状，望判如所请。 吴清冰、张春兰、王振和未作答辩。 赖慕兴、郑信文辩称，对邮储永定支行的起诉无异议，但对违约金如何计算的提出疑问，认为才违约四个月，为什么违约金要15000元，罚息也都已经支付了，为什么还要那么高的违约金。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。邮储永定支行提供了：吴清冰与张春兰的《结婚证》、《小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《送达地址确认书》、《中国邮政储蓄银行贷款信息截图》、《个人贷款还款流水清单》、《法律事务委托合同》，上述证据经赖慕兴、郑信文质证均无异议，吴清冰、张春兰、王振和经本院传票传唤未到庭质证，也未提供书面质证意见，视为放弃质证权利。本院认为，上述证据来源、形式合法，内容真实，且与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：吴清冰与张春兰系夫妻关系。2018年3月20日，吴清冰、张春兰以其从事葡萄酒、饮料等经营购买酒水需要资金为由，向邮储永定支行申请小额贷款200000元。2018年3月29日，邮储永定支行（作为甲方）与吴清冰（作为乙方）、张春兰（作为共同借款人）签订合同编号为3599948Q218036806963号的《小额贷款额度借款合同》一份；本合同授信额度金额为人民币150000元，额度存续期最长为36个月；额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度期内可以余额循环使用上述额度。同日，邮储永定支行分别与赖慕兴、王振和、郑信文签订《小额贷款最高额保证合同》。邮储永定支行依合同约定向吴清冰发放贷款150000元，2019年4月2日，吴清冰支用了借款150000元，该笔借款期限为12个月(从2019年4月2日至2020年4月2日止)，借款年利率为9.8%、逾期利率12.74%，按月付息，还款方式为到期还本，借款用途为个人消费。赖慕兴、王振和、郑信文在上述贷款最高额限度内为吴清冰就本笔债务向邮储永定支行提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项(包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等)、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)的100%。吴清冰、张春兰借款后未按期归还借款本息，截至2020年6月11日止尚欠借款本金149949.08元、利息和罚息4942.28元。 本院认为，邮储永定支行与吴清冰、张春兰签订的《小额贷款额度借款合同》和分别与赖慕兴、王振和、郑信文签订的《小额贷款最高额保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依法履行。邮储永定支行已依约向吴清冰履行了贷款义务，吴清冰未在合同约定期限内归还本金及支付利息，已构成违约。吴清冰与张春兰系夫妻关系，该笔借款发生在其夫妻关系存续期间，且张春兰作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》中签字，该笔借款应认定为夫妻共同债务，应由吴清冰与张春兰共同承担还款义务。因为存在违约，邮储永定支行请求提前解除合同，并请求吴清冰、张春兰归还借款本金149949.08元并支付利息、罚息和违约金，有双方的合同约定，且符合法律规定，予以支持。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，邮储永定支行主张的上述借款利息、罚息、违约金等各项费用之和不得超过年利率24%。赖慕兴、王振和、郑信文自愿为吴清冰、张春兰的借款提供连带责任保证，邮储永定支行在保证期间内要求其就上述借款本息承担连带清偿责任，符合法律规定，予以支持。赖慕兴、王振和、郑信文履行保证责任后，有权向吴清冰、张春兰追偿。对于邮储永定支行提出的要求吴清冰、张春兰承担因本案支出的律师费3000元，因邮储永定支行仅提供委托合同未提供正式发票，庭审中邮储永定支行亦自认该笔费用并未实际发生，对邮储永定支行的这一要求本院不予支持。吴清冰、张春兰、王振和经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行与吴清冰、张春兰于2018年3月29日签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599948Q218036806963）； 二、吴清冰、张春兰于判决生效后十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行借款本金149949.08元和截至2020年6月11日止的利息及罚息4942.28元，并支付自2020年6月12日起至款清之日止按借款合同约定的利率计算的利息； 三、吴清冰、张春兰支付中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行违约金15000元（上述第二、三项所列各项费用之和不得超过年利率24%）； 四、赖慕兴、王振和、郑信文对上述债务承担连带清偿责任。赖慕兴、王振和、郑信文履行相应的保证责任后，有权向吴清冰、张春兰追偿。 五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行的其他诉讼请求。 如果吴清冰、张春兰、赖慕兴、王振和、郑信文未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3757.8元，减半收取1878.9元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行负担25元，由吴清冰、张春兰、赖慕兴、王振和、郑信文负担1853.9元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  卢卫蓉 二〇二〇年九月四日 书记员  张丽燕 附法律条款 《中华人民共和国合同法》 第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条【合同约定解除】当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百一十四条【违约金】当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条【利息的支付期限】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款限期没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。