贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书(2020)黔2601民初11101号原告：凯里东南村镇银行有限责任公司。住所地：凯里市凯运大道**。法定代表人：齐琦，董事长。委托诉讼代理人：吴建平，贵州七律律师事务所律师。被告：杨淼，男，1971年11月14日出生，苗族，住凯里市。被告：贵州聚信合瑞融资性担保公司。。住所地：凯里市苗侗风情园****法定代表人：王庆平，执行董事。原告凯里东南村镇银行有限责任公司（以下简称：东南村镇银行）诉被告杨淼、贵州聚信合瑞融资性担保公司（以下简称：聚信合瑞公司）借款合同纠纷一案，本院2020年7月27日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月21日公开开庭进行了审理。原告东南村镇银行的委托诉讼代理人吴建平、被告杨淼、聚信合瑞公司的法定代表人王庆平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告东南村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一、被告二连带清偿所欠原告借款本金294398.64元，利息108447.68元（包括利息、罚息、复利，暂计算至2020年7月20日止），后期利息、罚息、复利按同样标准计算至全部借款本息清偿之日止；2、判令二被告连带承担本案诉讼费、保全费、律师费1万元、公告费等实现债权的一切费用。事实和理由：被告杨淼急需资金，于2017年12月20日向我行申请借贷资金，并签订了个人借款合同。个人借款合同约定了借款期限、利率、担保、实现债权的费用承担、罚息、复利等合同条件。被告聚信合瑞公司自愿为原告的该笔借款承担连带保证责任，并按其与原告签订的《担保业务合作协议》约定的保证方式、期限等履行保证责任。在收到被告聚信合瑞公司的担保确认函、保证金质押确认书后，原告依照合同约定向被告杨淼发放了该笔贷款本金35万元。《担保业务合作协议》第七条第一款“甲方对借款方的借款本金、利息、罚息、乙方实现债权的其他费用等承担连带责任担保……。”被告不依照借款合同偿还贷款本息的行为、保证人不依照协议履行担保责任的行为，严重侵犯了原告的合法权益。为了维护原告的合法权益，特诉至法院。被告杨淼辩称：贷款是事实，但是35万元是拿给担保公司使用，第一年贷款40万元，我和担保公司各得20万元，第二年续贷，35万元的使用清单有证据显示。我们交了4万元给银行，银行才同意贷款给我们，担保公司有收据，公司原来的股东带走了，第二年的35万元交了15%的担保费给银行才续贷的。被告聚信合瑞公司辩称：1、原聚信合瑞公司与东南村镇银行签订的担保业务合作协议时间是2016年6月16日至2019年6月16日。2、现聚信合瑞公司还没有与东南村镇银行续签担保合作协议。3、现聚信合瑞公司的股东、法人代表没有资格也没有为杨淼提供贷款续保。杨淼贷款担保确认书、杨淼贷款放款通知书及杨淼个人借款担保合同保证人所盖的印章不是现公章的法定代表人印章。按融资担保行规：谁担保、谁签字、谁收费、谁负责和《担保合作协议》第六章第二十二条原担保公司及股东、法人继续履行担保责任。经审理查明：2016年6月16日，聚信合瑞公司作为甲方与东南村镇银行作为乙方签订了一份《担保业务合作协议》，内容为：为建立担保业务合作关系，切实解决中小企业和个人融资难题，甲方自愿向乙方申请担保授信额度，乙方经审理同意授予该项意向性担保额度。甲方应在本协议生效后正式启用担保额度之前存入不低于注册资本金5%的基础保证金并由乙方进行冻结，该保证金作为开展业务合作的基础和前提。甲方存入的基础保证金被用于代偿后，甲方应当及时补足，否则乙方有权降低授信总额度，或者宣布其他担保业务提前到期。甲方另外还须按单笔授信金额的10%存入单笔业务保证金，作为该笔具体担保业务和甲方在乙方及其分支机构已开展或将要开展的所有担保业务的质押担保。单笔业务保证金在所对应的具体担保业务担保责任解除后退还。甲方存入的单笔业务保证金被用于代偿后，甲方应当及时补足。甲方在7个工作日内未补足单笔保证金或单笔保证金不足以代偿且甲方7个工作日内未代偿的，乙方有权从基础保证金中扣划。甲方提供的保证担保为连带保证担保，担保的范围包括但不限于借款人（债务人）所应承担的全部债务本金、利息及罚息、违约金、损害赔偿金及乙方实现债权的费用。本协议有效期为叁年，从订立之日起计算，到期可以续签。2017年12月20日，以原告作为贷款人、被告杨淼作为借款人、被告聚信合瑞公司作为保证人签订了一份《个人借款/担保合同》（编号：10201712020059号），合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放以下第D（个人经营贷款）种贷款，金额为人民币35万元；贷款用途为借新还旧；本笔贷款的担保方式为保证；贷款期限为12个月，实际放款日与到期日以借款借据为准，本合同执行年利率为12.615%，采用按期付息、到期还本还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上按加收50%确定；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。2017年12月18日，聚信合瑞公司向原告交纳基础保证金17500元，单笔业务保证金35000元。同月8日，聚信合瑞公司向原告出具了一份《贵州聚信合瑞融资担保有限公司担保确认函》，内容为：本公司经过对杨淼在你行申请贷款，贷款金额叁拾伍万元整，华东地区期限壹拾贰个月，并向本公司提出希望给予担保的申请要求。通过本公司认真的调查研究、审查分析和对贷款人、贷款用途等各方面评审，决定自愿为杨淼以上贷款提供担保，具体担保责任以本公司与贵社签订的《担保业务合作协议》约定为准。2017年12月20日，原告向被告杨淼发放贷款35万元。借款到期的，被告杨淼没有偿还贷款本金及利息，被告聚信合瑞公司也没有履行担保责任。原告将收取的保证金52500元抵扣了借款本金，截止2020年7月20日，尚欠本金为294398.64元，利息108447.68元（含罚息、复利）。截止庭审结束时，原告支付了本案诉讼费以及律师费1万元。庭审中，因原告的委托诉讼代理人没有调解的权限，本院未能主持双方当事人进行调解。上述事实，有原告的起诉状，被告的答辩状以及本院采信原、被告所举证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证、质证，本院依法审查，可以认定。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与被告杨淼、聚信合瑞公司签订的《个人借款/担保合同》不仅系双方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性与合法性，本院予以确认。原告依约向被告杨淼发放了贷款，被告杨淼却未按合同约定到期偿还借款本息，其行为不仅违反双方在合同中的约定，而且违背了民事活动中的诚实信用原则，依法应承担还本付息以及违约的民事责任。截至2020年7月20日，尚欠借款本金294398.64元、利息108447.68元。《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题〉的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本院按照原告提供的银行流水计算出原告收取的利息、罚息以及复利之和均未超过年利率24%，故本院对于原告本金以及利息（包括罚息、复利）的诉请予以支持。被告杨淼辩称涉案贷款有一半已经转给聚信合瑞公司的股东了，故涉案贷款应由聚信合瑞公司偿还一半，本院认为，原告已经依约将贷款35万元打入被告杨淼账户，杨淼又将该贷款出借给其他人，系另外的民间借贷关系，故本院不予采纳杨淼的该辩论意见。被告聚信合瑞公司与原告东南村镇银行签订了《担保业务合作合同》以及《个人借款/担保合同》，聚信合瑞公司自愿为杨淼向原告的贷款承担连带保证责任，担保期限为贷款到期之日起两年，涉案贷款的到期之日为2018年12月19日，即聚信合瑞公司的担保期限到期之日为2020年12月19日，原告于2020年7月27日提起诉讼，故聚信合瑞公司还需承担连带担保责任。聚信合瑞公司的法人辩称涉案合同系之前的法人以及股东签订的，原告应该找之前的法人以及股东，本院认为，系聚信合瑞公司为杨淼的涉案贷款担保，而不是公司的法人以及股东，公司法人以及股东的变更不影响之前公司所作出的民事行为，故聚信合瑞公司的该辩解意见，本院不予采纳。原告主张二被告承担案件律师费1万元，在《个人借款/担保合同》中原告与二被告对律师费的承担有约定，诉讼中原告提交律师事务所收取代理费的发票。故原告的该项主张，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条，《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题〉的规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告杨淼在本判决生效之日起十日内，偿还原告凯里东南村镇银行有限责任公司借款本金294398.64元及利息，截至2020年7月20日的利息（含利息、罚息、复利）为108447.68元，2020年7月21日之后至贷款本金偿清之日止的利息按本案《个人借款/担保合同》约定的利率计算。二、被告贵州聚信合瑞融资性担保有限公司就上述被告杨淼应偿还的借款本息向原告凯里东南村镇银行有限责任公司承担连带责任保证。三、驳回原告凯里东南村镇银行有限责任公司的其余诉讼请求。案件受理费已减半收取为3746元，律师费10000元，共计13746元，由被告杨淼、贵州聚信合瑞融资性担保公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  何婷婷二〇二〇年九月二十四日法官助理石本媛书记员姜秋妹