云南省文山市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2601民初3044号原告：陈某某,男,1973年7月10日生,汉族,住砚山县。委托诉讼代理人：韦祖庆，云南博引律师事务所律师（特别授权）。委托诉讼代理人：谭亚，云南博引律师事务所律师（特别授权）。被告:赵某某,女,1983年11月30日生,汉族,住文山市。委托诉讼代理人：普毅，云南七乡律师事务所律师（特别授权）。被告:钱某,男,1981年10月11日生,汉族,户籍地砚山县。原告陈某某与被告赵某某、钱某民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月28日公开开庭进行了审理。原告陈某某及委托诉讼代理人韦祖庆、谭亚，被告赵某某的委托诉讼代理人普毅到庭参加诉讼。被告钱某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陈某某向本院提出诉讼请求：1.判决赵某某偿还借款本金30万元，从2019年8月16日至2020年6月15日的借款利息6万元，利息还应以借款本金30万元为基数，按月月利率2%计算至款项还清之日止，并将原告账号62×××38的银行卡、密码器退还原告；2.钱某对以上借款本息承担连带赔偿责任；3.本案诉讼费由两被告承担。诉讼过程中，陈某某放弃第1项诉讼请求中密码器退回的诉请。事实和理由：2019年8月,被告赵某某通过被告钱某认识原告陈某某,并以业务需要为由向原告陈某某提出借款请求。2019年8月14日,原告陈某某与被告赵某某、钱某签订了《借款协议书》,原告作为出借人,被告赵某某为借款人,被告钱某为担保人,三方约定:“借款金额为30万元,借款期限为2个月,从2019年8月14日-2019年10月14日,按3%支付月息;出借方式为原告将存有叁拾万元的卡号为62×××38,户名为陈某某的银行卡、身份证件、密码器等交付给被告赵某某使用……第五条被告钱某的担保事项为全权担保和监督,如被告赵某某不能按时归还借款,将由被告钱某负责偿还,并承担总金额5%每天的违约金。”2019年8月14日,原告陈某某按约定将银行卡及身份证、密码器交付被告赵某某使用,并在卡内存入10万元,2019年8月16日又在该卡内存入借款20万元,借款30万元于2019年8月16日全部交付给被告赵某某。但截止目前被告赵某某未按《借款协议书》中约定的还款时间归还原告借款,也从未向原告支付过借款利息,也未将原告交付给其使用的银行卡、密码器等退还原告,原告多次催要,二被告均是以各种理由搪塞,毫无还款诚意。综上所述,被告赵某某、钱某不按《借款协议书》中确定的还款时间向原告偿还借款的行为,已经严重损害了原告的合法权益,原告提起诉讼,恳请人民法院支持原告的诉讼请求。赵某某辩称，双方约定的利息过高,应当按照最高人民法院最新关于民间借贷的规定计算本案的利息,按照2019年至2020年同期银行贷款利息的四倍计算。本案的银行卡内的钱及密码器都不是赵某某使用,而是钱某使用,所以本案的借款本金及利息应由钱某偿还,银行卡及密码器都应该由钱某向原告返还。陈某某针对其诉讼主张，提交以下证据：1.借款协议书原件，证明2019年8月14日,以原告陈某某为出借人甲方、被告赵某某为借款人乙方、被告钱某为担保人丙方签订了《借款协议书》。该协议书第一条约定了:“乙方向甲方借款30万元,借款期限为2个月，从2019年8月14日-2019年10月14日,按3%支付月息”；第二条出借方式:“甲方将存有叁拾万元的卡号为62×××38户名为陈某某的银行卡、身份证件、密码器等交付给乙方使用。”2019年8月14日,原告陈某某如约将《借款协议书》中指定的银行卡、密码器等交付给被告赵某某；2.陈某某在农村信用社账号为62×××38的账户流水明细表，证明原告于2019年8月14日向交付给被告赵某某的银行账户存入10万元,2019年9月16日存入20万元,原告按照与被告赵某某、钱某签订的《借款协议书》约定,将借款30万元存入该账户上后就视为借款交付完成的事实；3.陈某某在农村信用社账号为62×××37的账户交易信息明细，证明原告按照《借款协议书》约定交付给赵某某持有的尾号为4638的云南省农村信用社银行账户上于2019年8月14日存入的10万元，是由原告从其另一张云南省农村信用社尾号为4437的账户上转出交付借款的事实；4.雷某在砚山××村镇银行账号为62×××29的账户对账单，证明原告通过其朋友雷某的砚山××村镇银行账户上,于2019年8月16日向原告交付给被告赵某某收持的尾号为4638的云南省农村信用社银行账户存入20万元借款交付给被告赵某某的事实。能与原告交给被告收持的其名下的云南省农村信用社账户尾号为4638的账户流水明细相互印证；5.证人雷某的庭审证言，证明原告已经按照合同约定出借30万元给赵某某，其中的20万元资金来源是证人雷某存入原告账户后，由赵某某已经实际使用，原告完成借款交付义务。经质证，赵某某对陈某某提交的第1组证据的真实性无异议,不认可合法性及关联性,银行卡上的钱和密码器都不是赵某某使用和持有，而是钱某持有和使用,双方约定的月利息3%超过法律规定,应当按照法律支持的利率计算支付。对第2、3、4组证据的三性不予认可,赵某某并没有使用该卡上的钱,也没有持有该卡,如是借贷关系,原告应将款项交付给赵某某才对,该组证据不能证实双方存在借贷关系。对证人雷某的证言真实性部分认可,从证人证言中可以看出本案钱某转款给证人总金额不止40万元,但在转款的金额中包含着本案的30万元,因证人在该卡上转款过20万元,所以在赔付时才会转钱给证人,本案的30万元系原告与钱某的纠纷,并非本案所述的该笔借款,且原告及证人都存在高利转贷,违反了法律规定的情形,双方的借贷关系应属无效。赵某某未提交证据。钱某未答辩、举证、质证。本院认为，陈某某提交的第1、2、3、4、5组证据客观真实，来源合法，能够相互印证陈某某主张的事实，予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：赵某某由于业务需要，向陈某某借款，2019年8月14日，陈某某（甲方、出借人）与赵某某（乙方、借款人）、钱某（丙方、担保人）签订《借款协议书》，约定：“乙方向甲方借款30万元，借款期限2个月，从2019年8月14日起到2019年10月14日止，按3%支付月息。出借方式为甲方将存有30万元的卡号62×××38（以下简称4638银行卡），户名为陈某某的银行卡、身份证件、密码器等交付给乙方使用。该借款由丙方进行全权担保和监督，如乙方不能按时归还借款，将由丙方负责偿还，并承担总金额5%每天的违约金。还款方式为借款期限到期，由乙方将身份证原件以及存有足额75万元的银行卡还给甲方即可。”等内容。协议签订后，陈某某将本人身份证及4638银行卡交付赵某某，并告知该银行卡密码。陈某某于2019年8月14日存入4638银行卡10万元、2019年8月16日通过雷某存入4638银行卡20万元。赵某某持4638银行卡分别转出上述30万元款项。借款期届满后，经陈某某催要借款，赵某某未偿还借款本息，赵某某仅退回陈某某的身份证。本院认为：陈某某与赵某某、钱某于2019年8月14日签订的《借款协议书》，各方意思表示真实，不违反法律、行政法规效力性强制性规定，不违背社会公序良俗，且陈某某已向赵某某交付借款，双方之间的借贷关系成立。现约定的借款期限已届满，赵某某应按约定履行还款义务。2020年8月20日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定”。本案系该规定施行前受理，双方约定借款月利率3%，故陈某某主张赵某某返还借款本金30万元及从2019年8月16日起按月利率2%支付利息至借款还清时止的诉讼请求，未违反法律规定，予以支持。赵某某持4638银行卡应退还陈某某。钱某作为担保人，对赵某某的上述借款本息应承担连带清偿责任。赵某某辩解本案借款系钱某使用，赵某某未提交证据证明，对该辩解本院不予采信。钱某经合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条，《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、赵某某于本判决生效之日起十日内返还陈某某借款本金300000元及支付利息（按月利率2%计算自2019年8月16日起至借款还清时止）；二、钱某对上述款项承担连带清偿责任；三、赵某某于本判决生效之日起十日内退还陈某某卡号62×××38的银行卡。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6700元，减半收取计3350元，由赵某某、钱某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。审判员  温录波二〇二〇年九月九日书记员  刘祖英