广西壮族自治区岑溪市人民法院 民 事 判 决 书 (2020）桂0481民初1950号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所地梧州市新兴一路**，统一社会信用代码：91450403899149056J。 负责人：谢德坤，该公司总经理。 委托诉讼代理人：吴华焱，广西骏能律师事务所律师。 被告：欧禄勇，男，汉族，1981年10月7日出生，住岑溪市。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称“梧州保险公司”）诉被告欧禄勇保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月21日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告梧州保险公司的委托诉讼代理人吴华焱到庭参加诉讼，原告梧州保险公司的负责人谢德坤和被告欧禄勇经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告梧州保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代偿款25382.97元及违约金（违约金以25382.97元为基数，自2019年12月10日起按年利率24%计至债务还清之日止）给原告；2.判令被告支付未缴保险费3243.64元；3.判令诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年1月16日，被告作为投保人，以中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称“光大银行南宁分行”）为被保险人与原告签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，《个人信用贷款保证保险保险单》约定由“原告为被告向光大银行南宁分行贷款50000元提供保证保险服务。保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告每月向原告缴纳保险费884.63元。赔款等待期为80天及被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告按保险合同约定向光大银行南宁分行进行理赔，理赔后，被告需向原告归还全部赔偿项和未付保险费。从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按日千分之一计付违约金。”同年1月20日，被告与光大银行南宁分行签订《个人贷款合同》一份，向光大银行南宁分行贷款人民币50000元，从签订合同当日起计借款期限为3年，借款利息为年利率6.65%。还款方式为按月等额还本付息。原告为被告的贷款提供保证保险服务，光大银行南宁分行与被告签订贷款合同当日依约向被告发放了贷款50000元。被告未按约定偿还贷款及支付保费。根据保险合同条款约定，投保人超过赔款的等待期，视为保险事故发生。因被告逾期未还款，光大银行南宁分行于2019年12月10日向原告提出索赔申请，并从原告账户划扣代偿款25382.97元，用于归还被告尚欠的借款本息。此后，原告多次要求被告支付代偿款25382.97元及保险费3243.64元（884.63÷30天×110天）未果。基于以上事实，被告的行为严重侵犯了原告的合法权益，为了维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 原告向本院提供的证据及拟证明主张有： 1.营业执照复印件，拟证明原告的主体资格；2.被告身份证复印件，拟证明被告的身份情况；3.个人信用贷款保证保险保险单，拟证明原告与被告之间存在保证保险合同关系；4.个人贷款合同，拟证明被告与案外人中国光大银行股份有限公司南宁分行签订了《个人贷款合同》，合同约定被告证明借款的数额及期限，还款方式，利率计算等情况，拟证明被告通过与原告签订《个人信用贷款保证保险保险单》，成功向案外人签订了《个人贷款合同》；5.支行贷款借据，拟证明中国光大银行股份有限公司南宁分行已向被告支付借款的事实；6.光大银行还款明细，拟证明被告借款后自行还款的情况及逾期后原告按照合同约定代偿还借款本金及利息、罚息；7.代偿债务与权益转让确认书，拟证明诉原告按照合同约定为被告代偿还贷款的本息的事实。 被告欧禄勇没有到庭参加诉讼，也没有提供书面证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告欧禄勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据客观、真实，与本案具有关联性，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告提供的证据予以认定，可以作为本案认定事实的依据。 综合原告提供的证据以及其陈述，本院确认以下法律事实：2018年1月16日，原告梧州保险公司与被告欧禄勇签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》1份，投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称“光大银行”），保险金额为人民币55291.18元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，投保人按月缴纳保险费884.63元。原、被告双方约定：赔款等待期为80天，被告拖欠任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保险费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部理赔款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。 保险合同签订后，被告董翠凤与光大银行签订了《个人贷款合同》，约定被告向该银行贷款人民币50000元，用于日常生活消费所需，贷款期限为36个月，自2018年1月20日至2021年1月20日，借款利息为年利率6.65%。借款合同签订后，光大银行依约向被告发放贷款人民币50000元。被告贷款后按合同约定归还了部份贷款之后再没有按约定归还贷款。光大银行于2019年12月10日向原告出具代偿债务确认书，确认被告未偿还贷款本息为人民币25382.97元，并从原告的保证金账户中扣划人民币25382.97元，用于原告代被告结清贷款本息。原告因要求被告归还保险代偿款及支付违约金、保险费未果而诉至本院。 本院认为，原告梧州保险公司与被告欧禄勇签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，是双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规等强制性规定，该合同合法有效。依法成立的合同，对双方当事人具有约束力，双方均应依约履行自己的义务。因被告欧禄勇没有按照其与光大银行签订的贷款合同履行按期还款义务，而造成本案原告依照与被告签订的保险合同的相关约定对光大银行进行了理赔。原告在实际支出理赔款后，有权依照《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》的约定要求被告偿还理赔款，故对原告要求被告支付保险代偿款人民币25382.97元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告签订的贷款保证保险单约定有逾期违约金，但其约定已经超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，因此，被告应支付的逾期违约金应以尚欠本金25382.97元为基数，从代偿日起即2019年12月10日起至债务实际付清之日止按2019年12月份中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算。另外，原告主张被告支付保险费人民币3243.64元（884.63÷30天×110天），符合贷款保证保险单的约定，本院予以支持。被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告欧禄勇应支付保险代偿款人民币25382.97元及违约金（以25382.97元为基数，从2019年12月10日起至债务实际付清之日止按2019年12月份中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算）给原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司； 二、被告欧禄勇应支付保险费人民币3243.64元给原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司。 上述当事人应履行给付金钱义务的，应于本判决生效之日起十日内履行完毕。当事人履行给付金钱义务，可将款直接汇至本院（开户行：中国工商银行岑溪市支行，户名：岑溪市人民法院，账户：21×××15）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 义务人未按本判决指定的期间履行义务的，权利人可在指定的履行期间最后一日起二年内向本院申请执行。 本案诉讼受理费516元，减半收取258元（原告已预交），由被告欧禄勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审判员  梁冲 二〇二〇年九月二日 书记员  詹雯