湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初3007号原告：中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司，住所地湖南省常德市武陵区丹阳街道办事处光荣路社区青年路**。法定代表人：宋维君。委托诉讼代理人：黄自强，湖南开旗律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：何跃辉，湖南开旗律师事务所律师，一般授权代理。被告：刘爱华，女，汉族，1972年6月20日出生，户籍所在地湖南省常德市武陵区，住湖南省武陵区。原告中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司（以下简称人保财险常德公司）与被告刘爱华追偿权纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险常德公司委托诉讼代理人何跃辉到庭参加诉讼，被告刘爱华经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。人保财险常德公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿款68149.96元；2、判令被告向原告支付保险费5493.32元；3、判令被告以上述两项金额合计数73643.28元为基数，自2020年1月3日起按每日0.06%的标准向原告支付违约金直至清偿之日止；4、判令由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年11月12日，被告在原告处投保一份以自己为投保人、中国农业银行股份有限公司常德城东分理处为被保险人的“个人信用贷款保证”保险，由原告为其在银行办理贷款提供担保。合同约定：贷款金额90000元、保险金额为99875.22元、每月保险费1498.18元，赔偿等待期为80天。合同特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金。2018年11月15日，被告与中国农业银行股份有限公司常德武陵支行（以下简称农行武陵支行）签订了一份《个人担保借款合同》，合同约定：该银行出借90000元给刘爱华，借款期限为36个月，还款方式为等额本息。借款用途为日常生活消费，当日该银行将全部借款发放至刘爱华银行账户。自2018年12月15日开始被告偿还借款本息（每月合计2764.56元），自2019年9月15日后不再偿还借款本息。贷款银行因被告未按期还款决定提前收回贷款并向原告索赔。2020年1月03日，原告向贷款银行支付代偿金68149.96元，至此保险期间结束，被告未付保费为5493.32元（1498.18元÷30天×110天）。根据特别约定条款，被告应以尚欠全部款项（理赔款和未付保费两项合计73643.28元）为基数，自理赔当日起，按每日千分之零点六的标准向原告支付违约金。综上，原告的诉讼请求有充分的事实和明确的法律依据。为维护自身合法权益，特具此状，请求人民法院依法判如所请。刘爱华未到庭，视为放弃答辩权利。经审理查明：2018年11月9日，被告刘爱华签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，2018年11月12日，原告出具了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，为被告贷款90000元提供保证。被保险人为农业银行武陵支行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期80天，每月保险费1498.18元，缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》中特别约定：（1）保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年11月15日，被告刘爱华与农行武陵支行签订了《个人担保借款合同》，约定被告向该行贷款90000元用于日常消费，贷款年利率为6.89%，贷款期限为36个月，按月等额还本付息方式偿还贷款本息以及违约责任等。同日，刘爱华在《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书》及《中国人民财产保险股份有限公司投保人声明/承诺函》上签字。2018年11月15日，农业银行武陵支行依约向被告发放了90000元贷款，刘爱华在归还2018年12月15日、2019年1月15日、2019年2月15日、2019年3月15日、2019年4月15日、2019年5月15日、2019年6月15日、2019年7月15日、2019年8月15日、2019年9月15日共计10期保费及贷款本息后至今未再还款，农行武陵支行遂向人保财险常德市分公司提出保险索赔，人保财险常德分公司按约定履行代偿义务后，农行武陵支行向其出具了《代偿债务确认书》，确认已于2020年1月3日收到人保财险常德公司代刘爱华偿还的贷款本息68149.96元，贷款已结清。截至2020年1月3日，刘爱华尚欠人保财险常德公司代偿的个人信用贷款本息68149.96元及保险费5493.32元，人保财险常德公司催讨未果，诉至本院，诉如前请。以上事实，有刘爱华身份证复印件、《个人担保借款合同》、借款凭证、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书、《代偿债务确认书》等证据在卷佐证。本院认为，人保财险常德公司与刘爱华签订的《个人信用贷款保证保险》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应依约履行。刘爱华向银行贷款后未按期还款，人保财险常德公司依约向贷款人进行理赔支付了刘爱华未偿还的贷款本息68149.96元，并取得代偿债务确认书，据此有权向刘爱华行使追偿权。根据保险合同约定，投保人逾期还款时，应支付未付保费，现人保财险常德公司履行了理赔义务，刘爱华应依约向人保财险常德市分公司补交自逾期之日（2019年9月16日）起至理赔之日（2020年1月3日）止未支付的应缴保费5493.32元（1498.18元÷30天×110天）。因此，对人保财险常德公司要求刘爱华归还代偿的个人信用贷款本息68149.96元及保险费5493.32元，合计73643.28元的诉讼请求，本院予以支持。刘爱华所签的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》中特别约定：保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。刘爱华自人保财险常德公司理赔后未履行返还理赔款的义务，应当按照约定从人保财险常德公司理赔当日（2020年1月3日）开始，以其尚欠全部款项为基数，向人保财险常德市分公司支付滞纳金，故原告要求被告刘爱华以73643.28元为基数，自2020年1月3日起按每日0.06%的标准向原告支付违约金直至清偿之日止的要求于法有据，本院予以支持。刘爱华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十五条、第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘爱华于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司支付代偿款68149.96元；二、刘爱华于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司支付保险费5493.32元三、刘爱华就上述款项合计73643.28元为基数，按日利率0.06%的标准向中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司支付自2020年1月3日至清偿之日止的滞纳金；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1642元，减半收取821元，由刘爱华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  龙永革二〇二〇年九月十日法官助理高远书记员张妮附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第三十五条投保人可以按照合同约定向保险人一次支付全部保险费或者分期支付保险费。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。