广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初14145号原告：珠海华润银行股份有限公司深圳分行，营业场所：深圳市罗湖区桂园街道深南东路5045号深业中心大厦102单元、3103单元，统一社会信用代码：91440300577672418M。负责人：武炤宇，行长。委托诉讼代理人：白梅芳，北京市盈科（深圳）律师事务所律师，执业证号：14403201811060380。委托诉讼代理人：贺娟红，北京市盈科（深圳）律师事务所律师，执业证号：14403200811963672。被告：张勇军，男，汉族，1984年11月14日出生，身份证住址：湖南省东安县。原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行与被告张勇军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行的委托诉讼代理人贺娟红到庭参加诉讼。被告张勇军经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。现已审理终结。原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还贷款本金人民币3458472元以及利息、罚息、复利（截至2020年3月26日，贷款利息人民币103917.16元、罚息人民币744.49元、复利人民币1968.39元，之后的利息、罚息、复利按照贷款合同约定以及中国人民银行的有关规定计算至债务全部清偿之日）。2.确认原告对依法处分被告名下位于深圳市龙岗区28栋1单元11Ｃ的房产［不动产权证书号：粵（2017）深圳市不动产权第0113980号］所得价款享有优先受偿权。3.令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费。4.判令被告承担因被告违约给原告造成的损失包括但不限于已产生的律师费人民币6000元整等。以上第1项与第4项的合计金额暂计为人民币3571102.04元。事实与理由：2017年7月28日，原告与被告签订编号为华银（2017）深拇个借字（小微Ｓ）第322号《个人贷款合同》，依据《个人贷款合同》约定：（1）原告向被告提供贷款人民币361万元，贷款期限自2017年8月3日至2022年8月3日，共60期。见合同第二部分的第一条。（2）贷款利率为固定利率6.3%，还款方式为按月付息，从第13个月开始每月归还本金10100元，余额到期一次性结清。见合同第二部分的第一、二条。（3）被告未按照本合同的约定偿还贷款的，原告有权自该笔贷款逾期之日起至实际结清之日止按罚息利率计收罚息，罚息利率为本合同所约定的贷款利率水平上加收50%。对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。见合同第一部分的第一条。上述贷款由被告一提供其名下位于深圳市龙岗区28栋1单元11Ｃ的房产［不动产权证书号：粵（2017）深圳市不动产权第0113980号］做抵押担保，担保范围为被告所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、原告实现债权发生的费用。2017年7月31日原告与被告办理了抵押登记手续，并取得了编号为粵（2017）深圳市不动产证明第0184060号的《不动产登记证明》。2017年8月3日，原告向被告发放贷款人民币361万元，贷款起止日期自2017年8月3日至2022年8月3日止，毎月还款日为3号。自2019年11月3日起被告开始拖欠贷款本息，经原告多次催告至今仍未还款，根据《个人贷款合同》第一部分第十四条约定，原告有权宣布已发放的借款提前到期，要求被告提前归还全部或部分借款本息并停止继续发放借款，并有权处分抵押财产，请求法院依法判决。被告张勇军未做答辩。本院经审理认定事实如下：2017年7月28日，原告（授信人）与被告（被授信人）签订《个人授信额度合同》。该合同约定：原告向被告提供授信额度361万元，额度有效期限从2017年7月28日至2037年7月28日止，具体业务的期限以具体业务合同的约定为准；被告提供其名下位于位于深圳市龙岗区28栋1单元11Ｃ的房产［不动产权证书号：粵（2017）深圳市不动产权第0113980号］作为被告所应承担债务的抵押担保，并于2017年7月31日办理了抵押登记手续。2017年7月28日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《个人贷款合同》。该合同约定：本合同项下的借款金额为361万元，贷款期限为2017年8月3日至2022年8月3日止，贷款利率为6.3%，每月还款日为3号。还款方式为按月付息，从第13个月开始每月归还本金为人民币10100元，余额到期一次性结清；借款人未按合同约定清偿借款的，贷款人有权对不能按时支付的本金按逾期罚息利率计收利息直至借款人清偿全部贷款本息，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%，不再收取利息；对借款人不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人任何一期贷款本息逾期，贷款人有权宣布该笔贷款提前到期，要求借款人清偿全部贷款本息；贷款人为实现债权所支出的律师费等必要费用由借款人承担。原告主张本案的罚息和复利之和未超过年利率24%。2017年7月28日，原、被告签订《保证金质押合同》，约定被告为案涉的借款合同通过保证金进行质押担保，保证金金额为21万元；被告须在原告指定的账户中存入保证金21万元。《保证金质押合同》第五条第一款约定：被告未按期还款时，原告有权从保证金专户中划收扣相应的款项，可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利等费用。原告主张被告逾期还款后先用被告存在保证金账户内的21万元保证金抵扣所欠的本息，直至保证金扣完为止。2017年8月3日，原告向被告发放贷款人民币361万元，贷款起止日期自2017年8月3日至2022年8月3日止，毎月还款日为3日。被告自2019年11月3日起开始没有还款，截至2020年3月26日，被告尚欠原告贷款本金人民币3458472元，贷款利息人民币103917.16元、罚息人民币744.49元、复利人民币1968.39元。原告与北京市盈科（深圳）律师事务所签订《委托代理合同》，委托后者办理本案诉讼/执行事宜，并支付前期基础律师费6000元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视其放弃抗辩的权利，并自行承担相应的法律后果。原告与被告之间的金融借款合同系各方当事人之间的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同。合同生效后，原告依约发放了贷款，被告未按期清偿贷款本息，已经构成违约，原告有权要求其清偿贷款全部本金及利息、罚息、复利并赔偿原告因本案诉讼支出的前期律师费，但前述利息、罚息、复利的计算标准合计不得超过年利率24%。此外，被告以其名下房产为涉案借款提供抵押担保，故原告主张对涉案抵押房产处分所得价款享有优先受偿权理由成立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张勇军应于本判决生效后七日内清偿原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行贷款本金人民币3458472元及利息、罚息、复利（截至2020年3月26日，贷款利息人民币103917.16元、罚息人民币744.49元、复利人民币1968.39元，之后的利息、罚息、复利自2020年3月27日起按照贷款合同约定以及中国人民银行的有关规定计算至债务全部清偿之日，但合计不得超过以本金人民币3458472元为基数按年利率24%计算所得金额）；二、被告张勇军应于本判决生效后七日内赔偿原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行前期律师费人民币6000元；三、若被告张勇军未履行判决第一、二项债务，则依法处分被告张勇军名下抵押的位于深圳市龙岗区28栋1单元11Ｃ房产［不动产权证书号：粵（2017）深圳市不动产权第0113980号］，所得价款用于优先清偿债务；如有不足，被告张勇军须继续承担清偿责任；四、驳回原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17684.41元，由被告负担。上述费用原告已预交，被告应在本判决生效之日起三日内向原告迳付17684.41元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 刘 晖二〇二〇年九月二十八日书记员 林金琦