文书内容重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0152民初4026号原告：重庆市潼南区融资担保有限公司，住所地重庆市潼**桂林街道办事处巴渝大道**12-2-1，统一社会信用代码91500223778471273。法定代表人：于沛峰，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘敏，女，该公司员工。委托诉讼代理人：杨进华，女，该公司员工。被告：黄艳宁，男，1974年8月4日出生，汉族，住重庆市潼**。被告：周玲，女，1974年6月15日出生，汉族，住重庆市潼**。被告：袁亮，女，1976年9月1日出生，汉族，住成都市青羊区。被告：黄晏宏，男，1977年11月27日出生，汉族，住重庆市潼**。原告重庆市潼南区融资担保有限公司（以下简称潼南融资担保公司）与被告黄艳宁、周玲、袁亮、黄晏宏追偿权纠纷一案，本院于2020年7月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告潼南融资担保公司委托诉讼代理人刘敏到庭参加了诉讼，被告黄艳宁到庭参加诉讼，被告周玲、袁亮、黄晏宏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告潼南融资担保公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告黄艳宁支付原告代偿款890993.13元及违约金50000元；2.判令被告黄艳宁向原告支付资金占用费（自2020年3月31日至2020年5月27日的资金占用费以1071.81元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的300%计算；自2020年5月28日至代偿款实际清偿之日止的资金占用费以代偿款890993.13元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的300%计算）；3.判令黄艳宁向原告支付自2020年5月26日起至代偿款实际清偿之日止的逾期担保费（逾期担保费按担保金额100万元的每日万分之五计算）；4.判令被告周玲、袁亮对上述1-3项请求承担连带清偿责任；5.判令原告对黄艳宁名下的7辆专项作业车（车牌号：渝CX2X**、渝CX3X**、渝CX2X**、渝CX3X**、渝CX2X**、渝A2XX**、渝C1XX**）、黄晏宏名下的1辆专项作业车（车牌号：渝CKXX**）、袁亮名下的位于潼南区XX街道办事处XX大道5XX号X栋1X-X号的房产享有抵押权，原告有权就前述财产折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；6.原告不退还被告黄艳宁交纳的保证金50000元，原告以该保证金抵代偿款50000元有效；7.判令被告承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2017年5月26日，被告黄艳宁与重庆银行股份有限公司潼南支行（下文简称重庆银行潼南支行）签订《个人经营性贷款合同》，申请贷款1000000元，贷款期限自2017年5月26日至2020年5月25日。黄艳宁为此委托原告为其该笔贷款向重庆银行潼南支行提供担保，并与原告签订了《委托保证合同》。同时，黄艳宁向原告提供了如下反担保：1.被告袁亮以其名下的位于潼南区XX街道办事处XX大道5XX号X栋1X-X号的房产提供抵押反担保，并办理了抵押登记；2.被告黄艳宁以其名下的7辆专项作业车（车牌号：渝CX2X**、渝CX3X**、渝CX2X**、渝CX3X**、渝CX2X**、渝A2XX**、渝C1XX**）和黄晏宏名下的1辆专项作业车（车牌号：渝CKXX**）向原告提供抵押反担保；3.被告周玲、袁亮与原告签署了《保证反担保合同》，向原告提供连带责任反担保。以上各项合同签署完毕后，重庆银行潼南支行依约向被告黄艳宁发放了贷款1000000元。合同履行过程中，被告黄艳宁未按时偿还贷款本息，原告根据与贷款人签订的《保证合同》，于2020年3月31日代偿本金25000元及欠息26071.81元，合计51071.81元（通过扣原告保证金代偿）；于2020年5月28日代偿本金875000元、欠息14921.32元。原告用被告交纳的50000元保证金抵了代偿款50000元，被告尚欠原告代偿款890993.13元。原告履行代偿义务后，四被告不按约定履行各自义务，双方由此发生纠纷。被告黄艳宁辩称车牌号为渝CX2X**、渝C1XX**两辆车未做抵押登记，渝CX2X**车辆已经报废，渝C1XX**车辆也已经进行了处理，不存在了。被告周玲未到庭应诉，提交书面答辩意见称，黄艳宁向重庆银行潼南支行申请的个人经营性贷款是用于黄艳宁个人成立经营的黄氏吊装公司经营性开支使用，本人虽然在担保合同中签字，但并未实际使用、支配和享受该笔贷款，故请求法院驳回原告要求被告周玲承担连带清偿责任的诉讼请求。被告黄晏宏未到庭应诉，提交书面答辩意见称，车牌号为渝CKXX**号车辆于2020年1月30日发生交通事故，已被严重损毁了，请求法院判令该车被潼南融资担保公司抵押拍卖后，被告黄晏宏有权直接向黄艳宁追偿执行该车的车价款。被告袁亮未作答辩。原告潼南融资担保公司围绕诉讼请求向本院提交了《个人经营性贷款合同》、个人贷款借款借据、《委托保证合同》、《保证反担保合同》、《抵押反担保合同》等证据，经本院开庭审理，被告对原告提供的证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。本案经审理认定事实如下：原告潼南融资担保公司原名重庆市凉风垭融资担保有限公司（下文简称凉风垭担保公司），该公司于2018年1月29日变更为现名。2017年5月26日，被告黄艳宁作为借款人与作为贷款人的重庆银行潼南支行签订《个人经营性贷款合同》(合同编号为：2017年重银潼南支借字第0507号），合同约定：贷款金额为1000000元；贷款期限36个月，即自2017年5月26日起至2020年5月25日止；贷款利率为8.7%；还款方法为按期付息到期还本；借款人未按本合同约定期限归还贷款的罚息和复利利率为实际执行贷款利率上加收50%等内容。同日，原告潼南融资担保公司（原名：凉风垭担保公司）作为乙方，与作为甲方的被告黄艳宁签订《委托保证合同》一份，双方约定：甲方委托乙方对其与贷款人签订的编号为2017年重银潼南支借字第0507号的《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》所约定债务以及因甲方违约而应向贷款人支付的违约金、损害赔偿金、贷款人实现其债权的费用；保证期间为主合同生效之日至主债务履行期届满之日后24个月；第一年担保贷款金额1000000元，年担保费率为2.3%，第二年担保贷款金额950000元，年担保费率为2.3%，第三年担保贷款金额900000元，年担保费率为2.3%；甲方在乙方保证担保的贷款到位前，应按担保贷款金额的5%向乙方交纳保证金50000元；甲方在借款期限届满未能向贷款人清偿本息即为甲方违约，乙方在代偿后有权向甲方追偿为之代偿的全部款项和代偿资金占用费（代偿资金占用费比照同期银行贷款基准利率的300%执行，自代偿次日起直到乙方收回全部代偿资金、代偿资金占用费和因追偿而产生的合理费用之日止），以及乙方为行使追偿权而产生的合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、律师代理费等）；甲、乙任何一方违约，应按乙方担保贷款金额1000000元的5%向对方支付违约金等内容。2017年5月26日，原告与重庆银行潼南支行签订了《保证合同》，合同约定原告为黄艳宁在该行的1000000元贷款提供连带保证责任保证。同日，被告黄艳宁、袁亮、黄晏宏与原告签订了《抵押反担保合同》，被告黄艳宁自愿以其名下的7辆车（车牌号：渝CX2X**、渝CX3X**、渝CX2X**、渝CX3X**、渝CX2X**、渝A2XX**、渝C1XX**）为原告提供抵押反担保；被告袁亮自愿将其名下位于重庆市潼南区XX街道办事处XX大道5XX号X栋1X-X号房屋（房地产权证号：**地证2015字第**）为原告提供抵押反担保；被告黄晏宏自愿以其名下的车辆（车牌号：渝CKXX**）为原告提供抵押反担保，担保范围为代偿资金、利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。同日，被告周玲、袁亮与原告签订了《保证反担保合同》，合同约定周玲自愿以个人资产或夫妻共同财产向原告提供不可撤销的连带责任保证反担保，被告袁亮自愿以个人资产向原告提供不可撤销的连带责任保证反担保；担保期限为原告按照主合同承担保证责任之日起两年，范围为代偿资金、利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。2017年6月8日，重庆银行潼南支行向被告黄艳宁发放了1000000元的贷款。约定到期日为2020年5月25日，贷款年利率为8.7%。借款发放后，黄艳宁未按照合同约定偿还贷款本息，重庆银行要求原告履行担保义务，代为被告黄艳宁清偿。2020年3月31日，原告为被告黄艳宁代偿了借款本金25000元及利息26071.81元。2020年5月8日，原告向被告黄艳宁发送了关于保证金处理办法告知函，通知将其向原告缴纳的50000元保证金冲抵代偿款。2020年5月28日，原告再次为被告黄艳宁代偿了借款本金875000元及利息14921.32元。综上，原告为被告黄艳宁代偿总金额为890993.13元。另查明，案涉所有抵押财产中，除车牌号为渝C1XX**车辆外，均已办理抵押登记。被告黄艳宁在庭审中称，车牌号为渝CX2X**、渝C1XX**两辆车已做报废处理，车牌号为渝CKXX**车辆发生了交通事故，已无法正常使用。本院认为，原告与被告黄艳宁自愿签订的委托合同是当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自责任。原告按合同约定代被告黄艳宁支付了代偿款后有权要求被告黄艳宁返还代偿款。对原告要求黄艳宁支付资金占用费（以1071.81元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的300%标准自2020年3月31日起计算至2020年5月27日止；以890993.13元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的300%标准从2020年5月28日起计算至代偿款清偿之日止）、逾期担保费（以担保金额1000000元为基数，按照日万分之五的标准从2020年5月26日起计算至清偿之日止）、违约金50000元的诉讼请求。本院认为，资金占用费、逾期担保费、违约金均是在合同中明确约定的费用，但是该三笔费用不能超出年利率24%为宜。根据原告的标准资金占有费、逾期担保费的计算标准已经超出了年利率24%，因此对违约金的诉讼请求，本院不予支持且资金占用费、逾期担保费也应当以年利率24%为限。被告周玲、袁亮自愿对被告黄艳宁的贷款承担连带责任保证，其保证合同合法有效，在保证期限内，无论被告是否实际支配、使用被担保的贷款，均应当承担连带责任担保，故本院对被告周玲的辩解不予采纳，对原告要求被告周玲、袁亮对黄艳宁的上述债务承担连带清偿责任予以支持。对原告要求对被告黄艳宁、袁亮、黄晏宏提供的车辆和房屋享有抵押权并有权对车辆、房屋进行折价、拍卖后优先受偿的诉讼请求。本院认为，原告与被告黄艳宁、黄晏宏签订了抵押反担保合同，合同约定黄艳宁、黄晏宏将其所有的八辆车为黄艳宁的前述债务向原告提供动产抵押，并且除车牌号为渝C1XX**车辆外，均已办理了抵押登记，根据法律规定，动产抵押中抵押权自抵押合同生效时设立，故八辆专项作业车均已设立抵押权，原告有权在拍卖、折价、变卖所得款中享有优先受偿权。被告黄晏宏辩称要求法院判令其有权直接向黄艳宁追偿执行抵押车辆的车价款的请求，与本案无关，本院不予采纳。另外，原告与被告袁亮签订了抵押反担保合同，合同约定袁亮将其所有的房屋为黄艳宁的前述债务向原告提供不动产抵押，并办理了抵押登记，根据法律规定，不动产抵押中抵押权自登记时设立，故该房屋抵押权已设立，原告也有权在拍卖、折价、变卖所得款中享有优先受偿权。对原告要求其用黄艳宁缴纳的50000元保证金冲抵代偿金行为有效的诉讼请求。本院认为，账户质押构成金钱质押,金钱作为一般等价物,其价值是确定的,不需要经过拍卖变卖程序确定价值。因此金钱质押构成特殊动产质押，在债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱有限受偿,并不构成流质。原告的该行为是按照合同约定行使其权利，原告也无须再在诉讼请求予以确认。对原告的该诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百八十八条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告黄艳宁于本判决生效之日起十日内向原告重庆市潼南区融资担保有限公司支付代偿费890993.13元；二、被告黄艳宁于本判决生效之日起十日内向原告重庆市潼南区融资担保有限公司支付资金占用费（以1071.81元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的300%标准自2020年3月31日起计算至2020年5月27日止；以890993.13元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的300%标准从2020年5月28日起计算至代偿款清偿之日止）、逾期担保费（以890993.13元为基数，按照日万分之五的标准从2020年5月26日起计算至清偿之日止），但是资金占有费、逾期担保费以年利率24%为上限；三、被告周玲、袁亮对被告黄艳宁的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；四、原告重庆市潼南区融资担保有限公司有权对被告黄艳宁提供的七辆专项作业车（渝CX2X**、渝CX3X**、渝CX2X**、渝CX3X**、渝CX2X**、渝A2XX**、渝C1XX**）、黄晏宏提供的一辆专项作业车（车牌号：渝CKXX**）、袁亮提供的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX大道5XX号X栋1X-X号房屋（房地产权证号：208房地：**地证2015字第**折价、变卖所得款中享有优先受偿权；五、驳回原告重庆市潼南区融资担保有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13709.93元，减半收取计6854.97元，由原告重庆市潼南区融资担保有限公司负担250.00元，由被告黄艳宁、周玲、袁亮、黄晏宏负担6604.97元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 尤良刚二〇二〇年九月二十七日法官助理 付 晓书 记 员 杜 宇