福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初15410号 原告：中国民生银行股份有限公司厦门分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨南路****，统一社会信用代码913502007841898755。 负责人：梁海涛，行长。 委托诉讼代理人：刘璇，上海锦天城（厦门）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：詹聪兴，上海锦天城（厦门）律师事务所实习律师。 被告：何靖平，男，1988年4月26日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 被告：邱彩玲，女，1989年12月10日出生，汉族，户籍地福建省南靖县，现住福建省厦门市湖里区。 原告中国民生银行股份有限公司厦门分行与被告何靖平、邱彩玲金融借款合同纠纷一案，本院2020年8月17日受理后，依法适用简易程序于2020年9月25日公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 中国民生银行股份有限公司厦门分行诉请：1.请求判令何靖平与邱彩玲立即向中国民生银行股份有限公司厦门分行偿还借款本金2560113.08元；2.请求判令何靖平与邱彩玲立即向中国民生银行股份有限公司厦门分行支付利息、罚息、复利（利息按照5年期以上ＬＰＲ下调39个ＢＰ计，罚息、复利在利息基础上上浮50%计，暂计至2020年7月16日为27134.96元，应计至实际还款之日止）；3.请求判令何靖平与邱彩玲立即向中国民生银行股份有限公司厦门分行支付违约金136500元（借款总额的5%）；4.请求判令何靖平与邱彩玲立即向中国民生银行股份有限公司厦门分行支付为实现债权而支出的律师费71475元；5.请求判令若何靖平与邱彩玲未按时履行上述债务，则中国民生银行股份有限公司厦门分行有权就其二人名下位于厦门市湖里区的房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；6.请求判令何靖平与邱彩玲承担律师费71475元及本案案件受理费。 何靖平辩称，1.对借款事实与本金、利息、罚息、复利无异议；2.对违约金和律师费不认可，不愿承担。 案件事实 邱彩玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对下列事项予以认定。 一、借款合同名称:《个人购房/车位借款及抵押合同》。 二、借款合同签订时间：2016年9月2日。 三、借款人：何靖平、邱彩玲。 四、借款本金：2730000元。 五、借款期限：自2016年8月23日至2046年8月23日。 六、还款方式：按月（期）等额本息还款法。 七、借款利率：按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.9%）下浮10%，确定为年利率4.41%。合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则合同购房贷款利率按年调整。因中国人民银行公布的同期贷款基准利率标准被取消，经双方协商，确定按五年期以上贷款市场报价利率（LPR）减39基点值（BP）计算利息。 八、罚息、复利约定：本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。合同7.4条约定“乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算”。 九、违约金的约定：第二部分第28条、第一部分第17.1条约定，甲方违约的应按照本合同借款金额的5%向乙方支付违约金。 十、解除合同或提前收贷的约定：借款人发生在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期情形的，视为违约事件，贷款人有权宣布本合同项下的借款提前到期。 十一、实现债权费用的约定：第31条约定，因甲方（借款人）违约致使乙方（贷款人）采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。 十二、抵押合同名称：《个人购房/车位借款及抵押合同》。 十三、抵押合同签订时间：2016年9月2日。 十四、抵押物权属：何靖平、邱彩玲。 十五、抵押物名称：厦门市湖里区。 十六、抵押担保范围：合同第11条约定，借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）和所有其他相关合理费用。 十七、办理抵押登记时间：2016年9月7日。 十八、何靖平、邱彩玲结婚登记时间：2015年2月15日。 十九、放款日期：2016年9月6日。 二十、实际到期日期：2046年9月6日。 二十一、逾期还款日期：2020年3月20日。 二十二、欠款最新截至时间：2020年7月16日。 二十三、欠款本金：2560113.08元。 二十四、最新欠款利息、罚息、复利：27134.96元。 二十五、违约金金额：13600元（2730000*5%）。 二十六、实现债权费用：律师费8000元。 判决结果 本院认为，合法之债，受法律保护。首先，关于案涉借款事实，以及案涉利息、罚息、复利等计算标准，何靖平均无异议，本院根据在案证据，予以确认。邱彩玲在案涉《个人购房／车位借款及抵押合同》的“借款人（抵押人）”处与何靖平共同签署了名字，足证该笔发生于其二人夫妻关系存续期间的借款系基于双方共同意思表示，应确认为夫妻共同债务。其次，关于违约金与律师费，中国民生银行股份有限公司厦门分行于2020年9月23日向上海锦天城（厦门）律师事务所转账支付了律师费8000元，有相应的转账凭证及发票为证，可予确认，但中国民生银行股份有限公司厦门分行主张何靖平、邱彩玲应承担71475元的律师费，缺乏事实依据，超出实际发生的8000元的部分，本院不予支持。关于违约金，尽管在案涉《个人购房／车位借款及抵押合同》第二部分第28条、第一部分第17.1条对违约金有所约定，但该合同系中国民生银行股份有限公司厦门分行事先制订好的具有一般性和通用性的格式条文，关于违约金之约定为贷款人单方面施加于借款人的义务，在何靖平依约履行了四十期还款义务后，从公平角度审视，不应再对该四十期已偿还之本金计算违约金，否则因经济恶化而被动违约与自始恶意违约所承担的违约成本完全一致，不仅会制造道德困境，亦有损金融诚信体系之构建。综前，本案违约金应调整为未付本金2560113.08元×5%，即128006元。何靖平抗辩不应承担律师费与违约金，缺乏事实依据，不予支持。最后，关于其他何靖平未抗辩之案件事实，本院均予确认。由于双方在诉前及诉中均未达成调解意向，鉴于2019新冠疫情对全国各行各业产生冲击，城乡居民的生产生活秩序受疫情不同程度的影响，何靖平的违约产生在疫情爆发后，本院结合中国人民银行、财政部、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等部门联合下发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染××疫情的通知》的文件精神，酌定本案金钱给付义务的履行期限从判决生效之日起十日内延展至六十日内，以缓解何靖平、邱彩玲及其家庭的经济压力。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、何靖平、邱彩玲应于本判决生效之日起六十日内偿还中国民生银行股份有限公司厦门分行借款本金2560113.08元及利息、罚息、复利（暂计至2020年7月16日的利息、罚息、复利为27134.96元，之后的罚息以欠付本金为基数，复利以欠付利息与罚息为基数，均以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率〈LPR〉减39基点值〈-BP〉为基准上浮50%计至实际还款之日止）； 二、何靖平、邱彩玲应于本判决生效之日起六十日内支付中国民生银行股份有限公司厦门分行违约金128006元； 三、何靖平、邱彩玲应于本判决生效之日起六十日内支付中国民生银行股份有限公司厦门分行为实现债权产生的律师费8000元； 四、驳回中国民生银行股份有限公司厦门分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费29162元，减半收取计14581元，由何靖平、邱彩玲共同负担14293元，中国民生银行股份有限公司厦门分行负担288元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 旷洁玉 二〇二〇年九月三十日 代书记员 康金玲 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。