四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初981号 原告：成都市助邦小额贷款有限公司。住所地：成都市锦江区创意产业商务区墨香路********。 法定代表人：彭威洋，系公司董事长。 委托诉讼代理人：唐刚，四川博业律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何俊江，四川博业律师事务所律师。 被告：张德敏，女，1971年8月25日出生，汉族，住四川省彭州市。 委托诉讼代理人：施文平，男，系村民委员会推荐。 被告：杨益恒，男，1994年11月5日出生，汉族，住四川省彭州市。 被告：池云菊，女，1970年10月24日出生，汉族，住四川省彭州市。 被告：杨志，男，1969年8月2日出生，汉族，住四川省彭州市。 被告：成都佰利恒家具有限公司。住。住所地：彭州市隆丰镇大宝村**/div> 法定代表人：池云菊，职务不详。 被告：陈利，女，1984年9月11日出生，汉族，住四川省彭州市。 原告成都市助邦小额贷款有限公司（以下简称助邦小贷公司）与被告张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、成都佰利恒家具有限公司（以下简称佰利恒家具公司）、陈利民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月17日立案受理后，依法适用简易程序分别于2020年3月24日、2020年8月5日两次公开开庭进行了审理。两次开庭，原告助邦小贷公司的委托诉讼代理人何俊江、被告张德敏的委托诉讼代理人施文平，被告杨志均到庭参加诉讼，被告杨益恒、池云菊、佰利恒家具公司、陈利经本院传票传唤，无正当理由，均未到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。 助邦小贷公司向本院提出诉讼请求：1．判令张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、佰利恒家具公司偿还借款本金190000元，并支付罚息：以尚欠本金190000元为基数，自2019年8月30日起至付清之日止，按照月利率1.5％计算；2．判令张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、佰利恒家具公司支付违约金100000元；3．判令张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、佰利恒家具公司支付律师代理费3000元；4．判令陈利对上述全部债务承担连带清偿责任；5．确认助邦小贷公司对陈利所有的位于彭山市房屋（权证：彭房权证监证字第××号）享有优先受偿权；6．判令本案的诉讼费、保全费、公告费由张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、佰利恒家具公司、陈利承担。庭审中，助邦小贷公司陈述诉讼请求第六项目前只产生了律师费。 事实与理由：张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、佰利恒家具公司与助邦小贷公司于2018年9月30日签订了编号为2018年借字QJ03ZB090024的《借款合同》（以下简称合同），约定向助邦小贷公司借款500,000元，借款期限自2018年9月30日起至2019年7月29日止，共10月，利率按月息9.5‰计算，且应按《还款计划表》分期等额偿还本息，同时约定，如延迟支付任何到期款项，应自逾期之日起以欠付的全部本金为基数，按照借款利率上浮50%的标准计收罚息至还清所有本金之日止，同时还应向助邦小贷公司支付借款本金20%的违约金。合同签订后，助邦小贷公司依约履行了放款义务，后张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、佰利恒家具公司与助邦小贷公司签订了《借款展期协议》，约定展期期限自2019年7月30日至2020年5月29日止，月息1%，若不能按期偿还将承担相应的违约责任，陈利为上述借款提供抵押担保，但张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、佰利恒家具公司自2019年8月29日起再未按《还款计划表》履行还款义务，至今仍有本金190,000元未偿还，故诉至法院，请求依法判决。 张德敏辩称，1．签订的《借款合同》无效，认可借款500,000元；2．不认可尚有190,000元本金未归还；3．违约金无事实依据，不予认可；律师费非必要费用不予认可。 杨志辩称，其答辩意见与张德敏一致。 杨益恒、池云菊、佰利恒家具公司、陈利未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年9月30日，贷款人助邦小贷公司（甲方）与借款人张德敏及共同借款人佰利恒家具公司、杨志、杨益恒、池云菊（乙方）签订2018年借字ＱＪ03ＺＢ090024号《借款合同》，主要内容为：1．本合同借款将用于进货；2．借款金额500000元，使用期限壹拾个月，自2018年9月30日起至2019年7月29日止，实际放款日与到期日以借款借据为准；借款实行固定利率，为月息9.5‰，借款期间内不作变动调整；3．乙方指定甲方将借款划入以下账户：开户银行：农行彭州城南分理处，户名：张德敏，账号：62×××79，以上账户收到甲方支付的款项，视为乙方收到全部借款；4．乙方采用等额本息方式还款付息即每个还款日以相等的金额偿还借款本金和利息；5．乙方同意通过上海银联电子支付服务有限公司（简称银联）、平安付科技服务有限公司（简称平安付）、中金支付有限公司（简称中金支付）任意一家代扣公司的代收付系统，将款项自动划转至甲方指定账户的方式进行还款，甲方指定账户为：开户银行：招商银行成都红照壁支行，户名：成都市助邦小额贷款有限公司，账号：12×××09；6．当乙方迟延支付任何到期款项（分期还款的即为延期支付任何一期本金或利息）的，甲方有权直接宣布剩余全部贷款提前到期，且无需另行通知乙方，乙方自逾期之日开始至实际还清全部本息之日止，以欠付的全部本息为基数按照借款利率上浮50%的标准向甲方支付罚息，甲方还有权要求乙方提供新的担保或解除合同。如乙方未能完全履行其在本合同中所做承诺和保证或其他义务，乙方应对其违约责任向甲方支付借款金额20%的违约金；7．因乙方逾期偿还借款本息，乙方应承担甲方为实现债权而支付的诉讼费、律师代理费等费用；8．因履行本合同发生争议，双方不能协商解决时，双方同意向贷款人（甲方）住）住所地人民法院提起诉讼方池云菊、张德敏、杨益恒、杨志在合同末尾处签名按手印，佰利恒家具公司加盖公章且法定代表人池云菊签名捺手印。《借款合同》附《还款计划表》，载明：归属于“2018年借字ＱＪ03ＺＢ090024号”《借款合同》，贷款总额500000元，分10期还清，贷款发放日2018年9月30日，到期日2019年7月29日；每月29日还款，第１期还款日期为２０１８年１０月２９日；第1期至第9期，每期应还本息52660.78元，第１０期应还本息52660.72元。甲乙双方均在《还款计划表》上签名捺手印、加盖公章。 同日，张德敏、佰利恒家具公司、杨志、杨益恒、池云菊共同向助邦小贷公司出具《借款借据》一份，载明借款本金500,000元，月利率9.5‰，借款期限自2018年9月30日至2019年7月29日，还款方式为单月等额本息。 同日，助邦小贷公司通过招商银行向张德敏转账500,000元，转款账户、收款账户均为借款合同中载明的账户。 2019年1月，经双方协商，对还款计划表予以变更，新的《还款计划表变更》载明：归属于“2018年借字QJ03ZB090024号”《借款合同》，贷款总额500,000元，分10期还清，贷款发放日2018年9月30日，到期日2019年7月29日；剩余借款本金354,881.12元未归还，第４期至第１０期分别应还23,483.79元、23,181.4元、22,891.69元、22,894.78元、22,611.4元、22,502.11元、237,112.51元。双方在末尾处签名捺手印、加盖公章。 2019年7月，债权人助邦小贷公司（甲方）与保证人陈利（乙方）签订《保证合同》，合同主要内容为：陈利为张德敏、佰利恒家具公司、杨志、杨益恒、池云菊与甲方于2018年9月30日签订的2018年借字QJ03ZB090024号《借款合同》项下债务向甲方提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限诉讼费、律师费等），保证方式为连带责任保证，保证期间从主合同生效之日起至主合同全部债务结清时止。保证人陈利在《保证合同》上签名捺手印。 2019年7月，抵押人陈利（甲方）与抵押权人助邦小贷公司（乙方）签署《抵押合同》，合同主要内容为：原借款合同期限自2018年9月30日至2019年7月29日止，展期期限自2019年7月30日至2020年5月29日止。为保障乙方债权的实现，抵押人愿意为债务人与乙方依原合同所形成的债务提供抵押担保。本合同项下的抵押财产清单如下：位于天彭镇上升街**********的房产（彭房权证监证字第××号），抵押财产价值400000元，已经为其他债权设定抵押的金额为200000元，抵押期限自本合同签订之日起至原合同终止之日止；担保范围为：原合同项下全部债务，包括但不限于全部本金人民币500000元、利息、违约金、赔偿金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等费用）。抵押人陈利签名捺手印。 2019年7月，贷款人助邦小贷公司与借款人张德敏、佰利恒家具公司、杨志、杨益恒、池云菊、担保人陈利共同签署2019年展字QJ03ZB090024号《借款展期协议》，主要内容为：借款人申请展期，贷款人同意对原合同项下的借款展期，担保人同意继续为其提供担保。本协议确认截止本展期协议签订之日，借款人共计欠款210,000元；展期期限为：自2019年7月30日至2020年5月29日止；借款月利率为1％，自展期之日起按日计息，按月结息，结息日为每月29日。在协议履行中，本协议规定的利率保持不变。原借款有保证担保，保证人自愿继续承担连带保证责任的，保证期间为借款展期到期日起二年，若发生法律法规或者借款合同约定的事项，导致债务提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。本协议履行过程中借款人逾期还款的，贷款人有权直接按照原借款合同以及本协议约定宣布剩余全部贷款提前到期，且无需另行通知借款人，并要求借款人承担相应违约责任。双方在末尾处签名捺手印、加盖公章。 2019年7月25日，双方再次协商签订新的《还款计划表变更》，载明：归属于“2018年借字QJ03ZB090024号”《借款合同》，贷款总额500,000元，分20期还清，每月29日还款；剩余借款本金234,881.12元还未归还，第10期应还27,112.52元，第11期至第19期每期应还22,136.17元，第20期应还22,136.15元。双方在末尾处签名捺手印、加盖公章。 另查明，2019年10月21日，助邦小贷公司因本案纠纷委托四川博业律师事务所代理本案并签订《委托代理合同》，约定本合同生效后三个工作日内，助邦小贷公司一次性支付律师服务费3,000元。2019年11月7日，四川博业律师事务所向助邦小贷公司开具《四川增值税专用发票》，载明：法律咨询律师代理费3,000元。助邦小贷公司的经营范围包括发放贷款及相关咨询。 还查明，位，位于彭州市房屋《不动产登记证明》记载明权利抵押权，权利人助邦小贷公司，义务人陈利，被担保的主债权数额为500000元，债务履行期限为2018年9月30日至2020年5月29日，附记“顺位”。截至2020年9月14日，陈利所有的位于彭州市房屋登记的抵押信息为：2011年9月9日为抵押权人中国银行股份有限公司彭州支行设定抵押，被担保债权数额200000元，债务履行期限为2011年9月1日至2023年9月1日；2019年1月23日为抵押权人助邦小贷公司设定抵押，被担保债权数额500000元，债务履行期限为2018年9月30日至2020年5月29日有效。抵押面积均为115.53平方米。 庭审中，双方均认可截至2019年8月29日，尚未归还的借款本金为210,000元，2019年9月24日归还20,000元借款，此后，再无还款。助邦小贷公司陈述《还款计划表变更》中，因第11期即2019年8月29日借款未按时归还，主张合同于2019年8月30日到期。《抵押合同》是对原《借款合同》进行的抵押担保。 以上事实有助邦小贷公司提交的助邦小贷公司营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、佰利恒家具公司工商信息、《借款合同》、《还款计划表》、转账凭证、《借款借据》、《保证合同》、《抵押合同》、不动产登记证明复印件、《房屋信息查询记录》、《借款展期协议》、《还款计划表变更》、《委托代理合同》、《四川增值税专用发票》在案为证。杨益恒、池云菊、佰利恒家具公司、陈利经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对助邦小贷公司的诉讼主张及本案证据进行抗辩及质证，对助邦小贷公司提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。助邦小贷公司与张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、佰利恒家具公司签订的《借款合同》，系当事人真实意思表示，合同约定的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，对双方当事人均具有约束力，双方均应当按照合同履行各自的义务。合同签订后，助邦小贷公司按约支付了500,000元贷款，履行了借款义务。后双方经过协商，签订《借款展期协议》，对还款计划、还款时间重新进行约定，张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、佰利恒家具公司应当按照新的还款计划归还借款。现张德敏、杨志在庭审中陈述其按约归还至第１０期，自第１１期即2019年8月29日起已无偿还能力，在2019年9月24日归还20,000元后，再无还款，双方均认可尚有190,000元借款本金尚未归还。依照《借款合同》第8.1条的约定，助邦小贷公司有权宣布剩余借款提前到期，截至庭审终结时，张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、佰利恒家具公司未归还剩余款项。杨益恒、池云菊、佰利恒家具公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，其行为视为放弃对助邦小贷公司的诉讼主张和本案证据进行抗辩及质证，现助邦小贷公司起诉要求张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、佰利恒家具公司归还剩余190,000元借款本金，具有事实和法律依据，本院予以支持。 关于罚息、违约金。双方签订了《借款展期协议》，约定展期月利率为1%。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利息，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，双方在借款时约定了还款期限及罚息的计算方式，罚息按月利率1%上浮50%即月利率1.5%计算，违约金按借款金额的20%计算，助邦小贷公司一并主张上述罚息、违约金，超过法定限额。本院依法确定张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、佰利恒家具公司应向助邦小贷公司支付利罚息、违约金，罚息计算方式：应以尚欠借款本金190,000元为基数，按月利率1.5％的标准，自2019年8月30日起计算至借款本金实际付清之日止；违约金计算方式：应以尚欠借款本金190,000元为基数，按月利率0.5%的标准，自2019年8月30日起计算至借款本金实际付清之日止，并以助邦小贷公司主张的100,000元为限。 关于律师费。因张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、佰利恒家具公司逾期返还借款，导致助邦小贷公司产生律师代理费3,000元，张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、佰利恒家具公司应按双方约定承担，故助邦小贷公司关于律师代理费的请求，本院予以支持。 关于保证责任。保证人陈利与助邦小贷公司签订《保证合同》，为张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、佰利恒家具公司对助邦小贷公司所负债务提供连带责任保证，根据合同约定的保证方式、保证范围、保证期间，现张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、佰利恒家具公司未依约按时履行还款义务，依照《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，助邦小贷公司有权要求陈利按照合同约定对上述债务承担保证责任，助邦小贷公司诉请陈利承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。陈利承担连带保证责任后，有权向张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、佰利恒家具公司追偿。 关于抵押权。本案中，陈利以其所有的位于彭州市房屋为张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、佰利恒家具公司对助邦小贷公司的上述债务提供抵押担保，并于２０１９年１月２３日办理了抵押登记。经查明，该房屋已于2011年9月9日为案外人的债权设立抵押并办理抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第五十四条的规定，助邦小贷公司有权在第一顺位抵押权担保的债权数额范围外，在张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、佰利恒家具公司的上述债务范围内就拍卖、变卖抵押物所得价款享有顺位优先受偿权。 综上所述，助邦小贷公司的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、成都佰利恒家具有限公司应于本判决书发生法律效力之日起十日内向原告成都市助邦小额贷款有限公司返还借款190,000元，并支付罚息（计算方式：以尚欠借款本金190,000元为基数，自2019年8月30日起至借款本金实际付清之日止，按月利率1.5％计算）； 二、被告张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、成都佰利恒家具有限公司应于本判决书发生法律效力之日起十日内向原告成都市助邦小额贷款有限公司支付违约金（以尚欠借款本金190,000元为基数，自2019年8月30日起至借款本金实际付清之日止，按月利率0.5％计算，并以100,000元为限）； 三、被告张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、成都佰利恒家具有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都市助邦小额贷款有限公司支付律师费3,000元； 四、被告陈利对上述第一、二、三项被告张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、成都佰利恒家具有限公司的债务承担连带清偿责任，被告陈利承担保证责任后，有权向被告张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、成都佰利恒家具有限公司追偿； 五、原告成都市助邦小额贷款有限公司对被告陈利所有的位于彭州市房屋（权0031036、监证0512029）的折价、拍卖、变卖所得价款在上述第一、二、三项的债务范围内享有顺位优先受偿权； 六、驳回原告成都市助邦小额贷款有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2,848元，由被告张德敏、杨益恒、池云菊、杨志、成都佰利恒家具有限公司、陈利负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 唐 璇 二〇二〇年九月二十九日 书记员 李冬梅