江苏省如东县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0623民初3122号原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行，住所地如东县掘港镇。负责人：宋钢，行长。委托诉讼代理人：何蓓蓓，女，1987年6月8日出生，汉族，住如东县，系该银行职员。被告:沈惠明，男，1954年12月19日出生，汉族，住如东县。被告：陈秀平，女，1955年8月26日出生，汉族，住如东县。被告：陈建平，女，1970年9月10日出生，汉族，住如东县。被告：蔡小兵，男，1970年2月4日出生，汉族，住如东县。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行（以下简称常熟农商行如东支行）与被告沈惠明、陈秀平、陈建平、蔡小兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告常熟农商行如东支行的委托诉讼代理人何蓓蓓到庭参加诉讼，被告沈惠明、陈秀平、陈建平、蔡小兵经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告常熟农商行如东支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告沈惠明、陈秀平共同归还原告贷款本金132278.41元及欠息（包括利息、罚息）6540.06元（截止2020年7月7日，自2020年7月8日起欠息按照合同约定的计算方式计算至本息还清时止），共计138818.47元；2、请求法院依法判令被告陈建平、蔡小兵对被告沈惠明、陈秀平的上述债务承担连带还款责任；3、请求法院依法判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年1月23日，被告沈惠明、陈秀平与原告签订《最高额个人借款合同》一份，约定由原告向沈惠明、陈秀平提供最高限额200000元借款，额度有效期限自2019年1月15日至2020年1月10日，月利率为8.6‰。同日，被告陈建平、蔡小兵与原告签订《保证合同》一份，被告陈建平、蔡小兵自愿为被告沈惠明、陈秀平的上述债务承担连带还款责任。该笔贷款于2019年1月23日生效，当日客户沈惠明通过手机银行提款200000元，期限是2019年1月23日至2020年1月22日，月利率为8.6‰，还款方式是按月结息到期还本。被告第1-11期按照还款计划表正常足额还款，第12期还款日为2020年1月22日，需归还本金200000元，利息1892元，被告于2020年1月22日归还本金48214.68元及1892元利息，2020年2月28日归还本金7906.91元，利息2093.09元，于2020年3月21日归还3.78元利息，于2020年3月31日归还本金6600元，于2020年4月27日归还本金5000元。此后就未曾归还贷款本息，具体详见贷款利息明细表。截止到2020年7月7日被告拖欠原告贷款本息已逾期数月。被告的上述行为严重损害了原告的合法财产权，为此，原告具状于人民法院，请求依法裁判。被告沈惠明、陈秀平、陈建平、蔡小兵未答辩。原告围绕诉讼请求依法提供了证据，通过庭审举证、审核，本院认定事实如下：2019年1月23日，原告常熟农商行如东支行（贷款人）与被告沈惠明（借款人）、陈秀平（共同借款人）订立《最高额个人借款合同》1份，合同编号为：常商银微贷如东支行最高个借生意贷字2019第03429号。合同中约定：（1）最高贷款限额200000元，额度有效期限自2019年1月15日至2020年1月10日，贷款用途为生产经营，具体以借据为准。贷款利率为固定利率，月利率8.6‰。（2）贷款发放账户为被告沈惠明在常熟农商行处开立的账户内，账号为62×××39。（3）还款方式为根据借款人提款/用信申请确定。（4）逾期贷款罚息按实际贷款利率水平上加收30%。……被告沈惠明在《最高额个人借款合同》的“借款人”处签名捺印，被告陈秀平在该合同的“共同借款人”处签名捺印。同日，被告陈建平、蔡小兵与原告常熟农商行如东支行签订《保证合同》一份，合同编号：常商银微贷如东支行保字2019第01595号。合同约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。被告陈建平、蔡小兵在保证人栏签名、捺印。被告沈惠明于2019年1月23日通过常熟农商行手机银行自主提款200000元整。原告常熟农商行如东支行出具的借款借据上载明，借款期限为2019年1月23日至2020年1月22日，还款方式为按月结息到期还本，借款用途为进货。借款发放后，被告沈惠明第1-11期按照还款计划表正常足额还款，第12期还款日是2020年1月22日，需要归还本金200000元，利息1892元。被告沈惠明于当天归还本金48214.68元及利息1892元，于2020年2月28日归还本金7906.91元及利息2093.09元，于2020年3月21日归还利息3.78元，于2020年3月31日归还本金6600元，于2020年4月27日归还本金5000元，之后再无归还过贷款本息。截止2020年7月7日，被告沈惠明、陈秀平结欠原告贷款本金132278.41元及利息（含罚息）6540.06元。原告经多次催要未果，遂向本院提起诉讼，主张权利。本院认为，1、被告沈惠明作为借款人、被告陈秀平作为共同借款人，与原告常熟农商行如东支行就案涉贷款订立的《最高额个人借款合同》系当事人真实意思表示，且无违反法律、行政法规的强制性规定情形，应认定合法有效。2、原告按约发放贷款后，被告沈惠明、陈秀平理应按还款计划表约定之期限、数额足额还本付息。被告沈惠明、陈秀平自2020年1月22日至今未按还款计划表之约定还本付息，已构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任。原告主张被告沈惠明、陈秀平归还借款本金、支付利息及罚息的诉讼请求有事实依据，应予支持。被告陈建平、蔡小兵自愿为被告沈惠明、陈秀平向原告的借款本息提供连带责任担保，双方所签订的保证合同亦合法有效，故其应当按照约定对被告沈惠明、陈秀平的案涉借款本息承担连带清偿责任。3、被告沈惠明、陈秀平、陈建平、蔡小兵经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，从程序上放弃了对原告所主张的事实和所提供证据的抗辩权，由此产生的法律后果应自行承担。综上所述，原告的诉讼请求有事实和法律依据，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告沈惠明、陈秀平于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行借款本金132278.41元。二、被告沈惠明、陈秀平于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行借款利息（含罚息）6540.06元（计算至2020年7月7日）；自2020年7月8日起至实际给付之日止的利息（含罚息）以本判决第一项实际未归还借款本金为基数，按照合同约定的月利率8.6‰上浮30%继续计算至实际给付之日。三、被告陈建平、蔡小兵对上述第一、二项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1538元，由被告沈惠明、陈秀平、陈建平、蔡小兵共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费3076元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 员 樊士新二〇二〇年九月十日法官助理 罗 媛书 记 员 陈欣妍