广东省潮州市潮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤5103民初1188号 原告：潮州市潮安区健诚小额贷款股份有限公司，住所地广东省潮州市潮安区文祠镇河塘村大坑山【广东健诚高科公司办公楼（房地权证潮安字第000000**2号）】。 法定代表人：陈丹农，该公司董事长。 委托诉讼代理人：苏干勇，广东摩云律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苏鸿驰，广东摩云律师事务所实习律师。 被告：黄耀锋，男，1976年11月6日出生，汉族，住广东省潮州市枫溪区*********。 被告：黄少贤，女，1975年6月28日出生，汉族，住广东省潮州市枫溪区*********。 被告：黄楚书，男，1978年8月8日出生，汉族，住广东省潮州市枫溪区***********。 原告潮州市潮安区健诚小额贷款股份有限公司与被告黄耀锋、黄少贤、黄楚书借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告潮州市潮安区健诚小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人苏干勇到庭参加诉讼，被告黄耀锋、黄少贤、黄楚书经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告潮州市潮安区健诚小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告黄耀锋、黄少贤共同付还原告借款本金550000.00元及利息损失（利息以550000.00元为基数，自2019年11月4日至2020年2月3日按月息7‰计算，自2020年2月4日起至实际还款之日止按月息2%计算）；2.判决被告黄耀锋、黄少贤共同承担原告为实现本案债权产生的律师代理费30000.00元；3.判决原告对被告黄耀锋向枫溪区前进村经济联合社租赁的位于古板头片水利外2.9亩的土地使用权及该地上建筑物价值享有优先受偿权；4.判决被告黄楚书对上述第1、2项请求承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：被告黄耀锋、黄少贤夫妻共同经营陶瓷生意，因购买陶瓷原料需要，于2019年11月4日向原告借款人民币550000.00元，双方签订了《借款合同》（合同号002019000032），合同约定：借款期限自2019年11月4日至2020年2月3日，月息为7‰，到期还本付息。未按本合同约定还款的，原告有权自逾期之日起按月息60‰计收利息，被告未按时足额偿还贷款本息的，应当承担原告为实现债权支出的公告费、见证费、保全费、律师费、诉讼费、执行费、差旅费及其他费用。被告黄耀锋自愿以其向枫溪区前进村经济联合社租赁的位于古板头片水利外2.9亩的土地使用权及该地上建筑物为本合同的全部债务履行提供抵押拙保，双方签定了《集体土地使用权及地上建筑物抵押承诺书》、《抵押（质押）物品清单》、《抵押财产协商评估确认书》；被告黄楚书签署了《担保声明书》，并在《借款合同》上签名担保，自愿作为被告黄耀锋、黄少贤按期还款的保证人，承诺为被告黄耀锋、黄少贤的所有债务承担连带清偿责任。合同签订后，原告按《借款合同》约定发放了贷款，被告黄耀锋作为夫妻代表签署了《收款收据》，确认收到该款，合同履行期间，被告黄耀锋、黄少贤没行履行还本付息的义务，至今没有归还借款本金550000.00元，原告多次催讨无果。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，恳请判准前述诉讼请求。 被告黄耀锋、黄少贤、黄楚书未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告黄耀锋因生意周转需要，于2019年11月4日向原告潮州市潮安区健诚小额贷款股份有限公司借款人民币550000元，双方签订《借款合同》[合同号：002019000032]，合同约定：1.借款期限自2019年11月4日至2020年2月3日，借款利率为月息7‰；2.还款方式为到期还本付息，按合同约定于2020年2月3日付清全部贷款本息；3.被告黄耀锋未按本合同约定还款，原告有权自逾期之日起按月息60‰计收利息；4.被告黄耀锋未按时足额偿还贷款本息的，应当承担原告为实现债权支出的公告费、见证费、保全费、律师费、诉讼费、执行费、差旅费及其他费用；5.被告黄耀锋自愿以向枫溪区前进村经济联合社租赁的位于古板头片水利外2.9亩的土地使用权及该地上建筑物为本合同的全部债务履行提供抵押担保，当被告黄耀锋不能按期偿还借款本息或因违反本合同规定需承担责任时，原告有权依法定程序处理抵押物，并优先受偿。同日，双方签订了《集体土地使用权及地上建筑物抵押承诺书》、《抵押（质押）物品清单》及《抵押财产协商评估确认书》对抵押事项予以确认和同意，但该抵押物没有依法办理抵押登记手续。被告黄楚书自愿作为被告黄耀锋按期还款的担保人，并在《借款合同》和《担保声明书》上签名确认，担保范围为借款本金、利息、违约金、以及潮州市潮安区健诚小额贷款股份有限公司为实现债权所支出的合理费用（包括公告费、见证费、保全费、律师费、诉讼费、执行费、差旅费等），担保方式为连带责任保证，担保期限为2019年11月4日至2022年2月3日止。合同签订后，原告依约履行上述《借款合同》中约定的发放贷款义务，由被告黄耀锋签名立下《收款收据》予以确认。约定还款期限届满后，被告黄耀锋未按合同约定还款付息。经催讨无果，原告遂于2020年7月8日向本院起诉，提出上述诉讼请求。 又查明，被告黄耀锋与被告黄少贤系夫妻关系，该债务发生在二被告婚姻存续期间，被告黄少贤在借款合同、借款借据上签字确认。 另查明，原告为实现本案债权所支出的律师代理费为30000元。 本院认为，原告潮州市潮安区健诚小额贷款股份有限公司与被告黄耀锋之间的借款合同内容明确，意思表示真实，但逾期还款利息的约定违反法律规定，应予调整，其他借款合同条款依法成立、有效。合同签订后，原告潮州市潮安区健诚小额贷款股份有限公司依约履行发放贷款义务，有借款合同、借款借据、收款收据、银行电子回单等证据证明，可予认定。被告黄少贤与被告黄耀锋系夫妻关系，被告黄少贤在被告黄耀锋与原告签订的借款合同上签名确认，夫妻双方有共同举债的合意，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，上述债务应按夫妻共同债务处理。被告黄耀锋、黄少贤未按照合同约定履行还款义务，应当承担继续付还尚欠借款本金及支付逾期还款利息的违约责任。原告请求判令被告黄耀锋、黄少贤付还原告借款550000元，事实清楚，理由充分，依法有据，本院予以支持。关于借期内利息，《借款合同》约定借款利率为月息7‰，原告请求被告黄耀锋、黄少贤承担自2019年11月4日至2020年2月3日按月息7‰计算的利息，折合成年利率为8.4%，本院予以支持。关于逾期还款利息，《借款合同》约定逾期还款利息为60‰，折合成年利率为72%，应予调整，参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二款“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。”的规定，原告请求被告黄耀锋、黄少贤承担自2020年2月4日起至实际还款之日止按月息2%计算的利息损失，折合成年利率为24%，本院予以支持。原告请求判令被告黄耀锋、黄少贤承担原告为实现本案债权产生的律师代理费30000元问题，原、被告订立的《借款合同》约定被告黄耀锋未按时足额偿还贷款本息的，应当承担原告为实现债权支出的公告费、见证费、保全费、律师费、诉讼费、执行费、差旅费及其他费用。本案中原告已实际支付律师代理费，且该费用符合广东省物价局、司法厅律师收费管理实施办法的相关规定。律师代理费不属资金占用成本，属于债权人实现债权的费用，对原告的诉讼请求，本院依法予以支持。被告黄楚书自愿为被告黄耀锋的借款及原告为实现债权所支出的合理费用提供担保，在被告黄耀锋没有偿还借款本息的情况下，依法应当对该借款550000元本息及原告为实现债权所支出的律师代理费30000元承担连带清偿责任。原告请求判令原告对被告黄耀锋向枫溪区前进村经济联合社租赁的位于古板头片水利外2.9亩的土地使用权及该地上建筑物价值享有优先受偿权，经查，被告提供作为借款抵押的土地使用权及地上建筑物没有向相关部门办理抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，原、被告抵押未登记，抵押物权关系未设立，原告对上述土地使用权及该地上建筑物价值不享有优先受偿权，故原告该项诉讼请求，本院不予支持。 被告黄耀锋、黄少贤、黄楚书经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应由其承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国物权法》第十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄耀锋、黄少贤应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告潮州市潮安区健诚小额贷款股份有限公司借款本金550000元及其利息（计息方法：以550000元为基数，自2019年11月4日至2020年2月3日按年利率24%计）、逾期还款利息（计息方法：以550000元为基数，自2020年2月4日起至实际还款之日止按年利率24%计）； 二、被告黄耀锋、被告黄少贤应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告潮州市潮安区健诚小额贷款股份有限公司律师代理费30000元； 三、被告黄楚书对判决第一、二项承担连带清偿责任； 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4800元，由被告黄耀锋、黄少贤、黄楚书负担。本案受理费已由原告预交，原告表示不同意垫付，三被告应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳。原告预交的受理费本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。 审判员  黄**为 二〇二〇年九月二十七日 书记员  蔡 莺