福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初3451号 原告:福建南平农村商业银行股份有限公司,住所地：福建省南平市八一路**。 法定代表人：黄章基，董事长。 委托诉讼代理人：林敏，男，系福建南平农村商业银行股份有限公司职员。 委托诉讼代理人：吴指航，男，系福建南平农村商业银行股份有限公司职员。 被告：冯赛华，女，汉族，1981年8月28日出生，原住福建省霞浦县。送达地址：福建厦门市集美区杏滨街道锦园村锦园路93号207室。 被告：刘显灵，男，汉族，1978年12月25日出生，原住福建省霞浦县。送达地址：福建厦门市集美区杏滨街道锦园村锦园路93号207室。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称南平农商银行）与被告冯赛华、刘显灵信用卡纠纷一案，本院于2020年7月15日立案，依法适用简易程序进行审理。原告南平农商银行的委托诉讼代理人林敏到庭参加诉讼，被告冯赛华、刘显灵经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令冯赛华、刘显灵归还南平农商银行福万通普惠金融卡透支本金27853.64元，利息4407.53元，违约金689.88元，合计32951.05元（利息及违约金计算到2019年5月22日，之后利息并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.判令冯赛华、刘显灵承担本案诉讼费用及实现债权的相关费用。诉讼过程中，南平农商银行对第2项诉讼请求明确本案案件受理费由冯赛华、刘显灵负担。 事实与理由：2017年12月21日，冯赛华向南平农商银行申领福万通普惠金融卡一张，卡号为62×××05。冯赛华在领取该卡后多次进行了透支，但未能按照约定还款。被告刘显华承诺：同意为冯赛华在使用普惠金融卡过程中所产生全部债务（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、违约金、超限费、利息、追索费用、相关费用等）承担共同还款责任。南平农商银行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，遂诉至本院。 冯赛华、刘显灵未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年12月21日，冯赛华向南平农商银行提交一份《福万通普惠金融卡申请表》，并签订了《普惠金融卡领用合约》附《福万通普惠金融卡章程》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》。根据《普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》的约定：该卡的账单日为每月22日、还款日为次月16日。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人的资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金（即违约金）。福万通普惠金融贷记卡收取的费用包括透支利息和违约金；福万通普惠金融贷记卡透支日利率为万分之四点二；使用福万通普惠金融贷记卡透支不享受免息期，须按日支付透支利息，其计算方法：透支利息=透支本金×当期利率×透支天数。持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额时，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%的违约金，最低5元。 刘显灵系冯赛华的配偶，其配偶向银行出具《福万通普惠金融贷记卡共同债务还款承诺书》，申请人冯赛华于2017年12月21日在贵行办理申请普惠金融贷记卡，申请金额（具体授权额度以贵行最后审批为准），本人愿意为其共同承担债务，并对福万通普惠金融贷记卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、违约金、超限费、利息、追索费用、相关费用等）承担连带还款责任。刘显灵在共同债务人（承诺人）处签名。 南平农商银行审核后向冯赛华发放福万通普惠金融卡一张，信用卡卡号为62×××05，该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。信用卡卡片初始授信额度为3万元。冯赛华使用信用卡后，于2018年1月22日至2018年2月1日共透支人民币30000元，共产生利息5874.17元、违约金689.88元。冯赛华于2018年2月13日至2020年3月20日共还款本息3613元。于2018年5月20日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截至2019年5月22日，冯赛华尚欠福万通普惠金融卡本金人民币27853.64元，利息4407.53元，违约金689.88元，合计：32951.05元。 以上事实有南平农商银行提交的《福万通普惠金融卡申请表》附领用合约、章程，《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》、《普惠金融卡调查审查审批表》、《身份证》复印件、《结婚证》复印件、《福万通普惠金融贷记卡共同债务还款承诺书》、《贷记卡交易明细》、《透支本金计算说明》、催收记录等证据在案，可以证实。 本院认为，冯赛华向南平农商银行申领贷记卡，冯赛华在阅读并同意《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》上的条款后，亦同意遵守上述材料的内容，该内容是双方当事人的真实意思表示，内容合法，双方应当按约定履行各自的义务。南平农商银行已依约履行了合同项下发放信用卡以及向冯赛华提供透支消费等义务，冯赛华未依约偿还透支消费本金及产生的相应利息、违约金，构成违约。故，南平农商银行诉求冯赛华偿还信用卡透支本金、利息、违约金，于法有据，予以支持。刘显华作为冯赛华配偶出具《福万通普惠金融贷记卡共同债务还款承诺书》，承诺对冯赛华使用南平农商银行普惠金融贷记卡所产生的全部债务，作为共同债务承担连带还款责任，该笔债务为刘显灵和冯赛华夫妻双方共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。故，南平农商银行诉求刘显灵和冯赛华共同偿还贷记卡透支款本息、违约金的诉讼请求，于法有据，予以支持。冯赛华、刘显灵经传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。 依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下： 冯赛华、刘显灵应于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还福建南平农村商业银行股份有限公司透支本金27853.64元，利息4407.53元，违约金689.88元，合计：32951.05元（利息、违约金暂计算至2019年5月22日），之后的利息按照合同约定的标准计算至偿清欠款之日止。 如未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费623.70元，减半收取311.85元，由冯赛华、刘显灵共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  董青 二〇二〇年九月二十一日 书记员  陈婷 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。