广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初3188号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心。住所地：北京市顺义区马坡地区******。统一社会信用代码：911************439。负责人：陈大鹏，是该中心总裁。委托诉讼代理人：陈荣鹏，是广东力诠律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾英，是广东力诠律师事务所律师。被告：黎某，女，汉族，住广东省江门市新会区*******。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（下称原告）诉被告黎某（下称被告）信用卡纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曾英到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告黎某向原告清偿信用卡欠款本金77988.82元及利息、费用（包括手续费、违约金）[暂计至2020年1月20日的利息为1198.28元，费用为10852.45元（其中分期手续费9262.47元、违约金1589.98元），从2020年1月21日起的利息和费用，按信用卡领用合约、章程的约定计算至实际清偿之日止]；2.被告黎某向原告支付本案的律师费3000元；3.被告黎某承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。以上暂合计93039.55元。事实和理由：被告于2011年11月5日向原告申请信用卡，并在申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。之后，被告持卡进行透支消费，但未按时偿还欠款本息。截至2020年1月20日，被告拖欠原告信用卡欠款本金77988.82元，利息1198.28元，费用（包括手续费、违约金等）10852.45元。被告涉案的信用卡信息如下：开卡行：中国民生银行股份有限公司信用卡中心、持卡人：黎某、开卡时间：2011年11月5日、信用卡种类：民生信用卡、信用卡卡号：622*********、信用卡额度：78000元、利息计收标准：所有交易自记账日起每日按透支利率0.5‰计收利息，并按月计收复利、滞纳金计收标准：持卡人未能于最后还款日（含当日）足额偿还最低还款额的，按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，最低人民币10元、违约金计收标准：按最低还款额未还款部分的5%，最低人民币10元。被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审质证，本院对原告提交的证据依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年11月5日，被告填写《民生金普信用卡通用申请表》，向原告申请开立信用卡，并承诺自愿遵守《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定，该领用合约约定：对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费款项的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率每日0.5‰计收利息，并按月计收复利；预借现金不享受免息期，持卡人须支付预借现金交易金额1%的手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。持卡人未能在最后还款日（含当日）前足额偿还最低款项时，还应最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金及承担其他违约责任。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）；因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。另外在《民生金普信用卡通用申请表》》中收费标准一栏约定：账单分期手续费为分期收取方式，其中24期的每期费率为0.66%。之后，原告经审核批准向被告核发卡号为622**********的信用卡。被告持卡后开始进行刷卡消费，并出现透支交易。被告于2019年7月2日开始支付账单分24期手续费，但于2019年10月开始无法按期偿还分期付款及支付分期手续费。截至2020年1月20日，被告拖欠原告信用卡欠款本金77988.82元、利息1198.28元、手续费9262.47元。经原告多次催收未果，本案成讼。原告为追偿信用卡透支欠款本息，委托律师代理本案的诉讼，已支付了律师代理费3000元。另查明，原告诉讼请求中主张的费用包括分期手续费和违约金。本院认为：本案为信用卡纠纷。原告是具有办理信用卡业务的金融机构。被告向原告申领信用卡，并自愿承诺遵守《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定，该协议是合法有效的民事合同，双方当事人均应按照协议的约定履行各自的义务。被告使用卡号622*********的信用卡透支消费，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，并参照《银行卡业务管理办法》第二十三条“贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡按月计单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，被告的行为已构成违约，现原告要求被告偿还信用卡的本金及相关的利息、手续费的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。至于原告主张的违约金，2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息等。本案中，原告未能提供证据证明其与被告已就违约金进行了协议约定，故本院对原告主张的违约金不予支持。因《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》明确约定原告因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费……以及为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。现因被告未能履行合同约定的还款义务，故被告应向原告支付因实现债权已支出的律师费用3000元。被告黎某经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条以及参照《银行卡业务管理办法》第二十三条的规定，判决如下：一、被告黎某应自本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心清偿信用卡透支款本金77988.82元、手续费9262.47元及利息（利息暂计至2020年1月20日为1198.28元，自2020年1月21日起利息以77988.82元为基数，按日利率万分之五的标准，并按月计收复利，计至借款本息清偿之日止）；二、被告黎某应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付为实现债权而产生的律师代理费3000元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取1062.99元、财产保全费950.40元，合共2013.39元（已由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心预交），由被告黎某负担。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心多预交的案件受理费1062.99元、财产保全费950.40元，合共2013.39元，由本院予以退回；被告黎某应向本院补缴案件受理费1062.99元、财产保全费950.40元，合共2013.39元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 王潇凝二〇二〇年九月二日法官助理 梁韶华书 记 员 陈晓文