甘肃省金昌市金川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0302民初346号 原告：中国工商银行股份有限公司金昌分行，住所地：金昌市金川区新华路**。 负责人：陈勇，该行行长。 委托诉讼代理人：肖飞，该行员工。 委托诉讼代理人：李祥，该行员工。 被告：朱玉鹏，男，汉族，生于1984年2月26日，现羁押于金昌监狱。 被告：朱玉东，男，汉族，生于1972年12月10日，住本市永昌县。 被告：金昌市圣鑫汽车销售有限公司。。住所地：金昌市金川区金川路** 法定代表人：陈晓敏，职务：总经理。 原告中国工商银行股份有限公司金昌分行（以下简称工行金昌分行）诉被告朱玉鹏、朱玉东、金昌市圣鑫汽车销售有限公司（以下简称圣鑫汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司金昌分行委托诉讼代理人肖飞、李祥、被告朱玉鹏到庭参加了诉讼，被告朱玉东、金昌市圣鑫汽车销售有限公司经法庭合法传唤未到庭，本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司金昌分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告朱玉鹏、朱玉东立即偿还原告信用卡购车专项分期付款贷款本金314157.66元、2018年11月8日之前积欠的利息28181.04元、违约金4500元（计算至2018年11月8日），以及贷款全部清偿完毕时的应付利息、违约金及其他费用；2、判令被告金昌市圣鑫汽车销售有限公司承担连带清偿责任，立即偿还被告朱玉鹏、朱玉东所欠原告的上述贷款本息以及截至贷款全部清偿完毕时的利息、违约金及其他应付费用；3、请求依法处置被告朱玉鹏抵押的甘C00x**号“路虎发现”牌轿车，优先受偿上述债务；4、被告承担本案诉讼费及与诉讼有关的其他费用。事实与理由：被告朱玉鹏于2015年10月8日向原告工行金昌分行申请信用卡购车专项分期付款贷款业务。被告朱玉鹏向原告工行金昌分行提供了身份证、户口本、营业执照、购车首付款收据、个人收入及资产状况证明、信用卡购车专项分期商品订购单等申请贷款必备的相关资料；被告朱玉东出具了共同偿债人承诺书，被告圣鑫汽车公司出具了担保合同。经原告调查初审，同意为被告朱玉鹏办理信用卡购车专项分期付款贷款业务。2015年10月10日，原告与被告朱玉鹏、朱玉东、朱玉霞签订了编号为[抵]字[金昌]行[金川]支行[2015]年[011]号《信用卡分期购车还款合同、抵押合同》，合同约定朱玉鹏购买的“路虎发现”牌轿车为其申办的信用卡购车分期付款业务作抵押担保；同时，原告与被告圣鑫汽车公司签订了《担保合同》，由圣鑫汽车公司对朱玉鹏申办的信用卡购车专项分期付款业务提供连带责任担保。此后，朱玉鹏及圣鑫汽车公司向工行金昌分行提供了信用卡分期付款所购车辆（路虎发现牌，车架号：，发动机号：）合格证、保险单、购车发票（复印件）和车辆注册登记证（车辆抵押登记时间为2016年1月18日）等相关资料。至此，朱玉鹏已具备了金昌分行要求的办理信用卡购车专项分期付款业务条件。工行金昌分行按规定向上级行申报对朱玉鹏持有的卡号62223300********分期付款专用信用卡进行授信额度条件，即该卡授信额度调整为870000元。之后经原告授信，朱玉鹏持卡于2016年2月5日在圣鑫公司刷卡透支支付购车款870000元，且办理了分期付款交易处理。朱玉鹏在使用贷款期间，初期尚能如期还款，陆续归还信用卡透支本金555842.34元和部分利息、手续费，但从2018年2月起，朱玉鹏开始拖欠归还透支资金，出现违约。截止2018年11月8日累计违约达9期以上，违约金额346838.7元，其中应归还本金314157.66元，欠付利息28181.04元、违约金4500元，欠付利息根据信用卡章程约定按拖欠本金每日万分之五计算，违约金按每月500元计算。因朱玉鹏违约已达9期以上，原告有权要求朱玉鹏、朱玉东立即偿还透支款本息，承担违约责任，故提起诉讼。 被告朱玉鹏辩称，承认原告主张的全部诉讼请求，原告所述朱玉鹏欠款属实，但欠款原因是朱玉鹏2018年2月7日被金昌市刑警队依法传唤，2018年2月13日被依法逮捕，是因为不可抗力未能按时还款，并不是恶意拖欠不还。 被告朱玉东未到庭，亦未提交答辩状。 被告圣鑫汽车公司未到庭，亦未提交答辩状。 原告中国工商银行股份有限公司金昌分行围绕其诉讼请求向法庭提交了以下证据：信用卡分期购车还款合同、担保承诺函、共同偿债人承诺书、担保合同、抵押合同、牡丹购车专项卡及分期付款业务须知、注册登记机动车抵押登记信息表。本院组织双方对上述证据进行了质证，证据内容客观真实、与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据原、被告的陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：朱玉鹏、朱玉东系兄弟关系。被告朱玉鹏于2015年10月8日向原告工行金昌分行申请信用卡购车专项分期付款贷款业务。被告朱玉鹏向原告工行金昌分行提供了身份证、户口本、营业执照、购车首付款收据、个人收入及资产状况证明、信用卡购车专项分期商品订购单等申请贷款必备的相关资料。2015年10月10日，原告与被告朱玉鹏、朱玉东、朱玉霞签订了编号为[抵]字[金昌]行[金川]支行[2015]年[011]号《信用卡分期购车还款合同》、《抵押合同》，约定朱玉鹏向金昌市圣鑫汽车销售有限公司购买路虎第四代发现牌汽车一辆，车辆总价款1266000元，朱玉鹏自行支付首付款396000元，剩余购车款，朱玉鹏通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为870000元，朱玉鹏指示原告将该款划入金昌市圣鑫汽车销售有限公司，并办理了分期还款业务，共36期，首期付款24167元，以后每期偿还24167元。朱玉鹏应按一次性支付方式向工行金昌分行支付分期付款手续费95526元。如朱玉鹏没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者朱玉鹏用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致工行金昌分行无法扣款受偿的，工行金昌分行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》规定向朱玉鹏收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。朱玉霞、朱玉东以其共有的甘C00x**号路虎发现牌小汽车为信用卡透支金额提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，金昌市圣鑫汽车销售有限公司与原告签订《担保合同》,约定金昌市圣鑫汽车销售有限公司对朱玉鹏的信用卡购车贷款提供连带责任保证担保。2015年10月14日，朱玉东承诺作为共同偿债人对朱玉鹏的债务承担共同清偿责任，并出具了共同偿债人承诺书。朱玉鹏签署了牡丹购车专项卡及分期付款业务须知，规定朱玉鹏在每月10日到期还款日前没有存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹卡领用合约》（个人卡）规定，视为逾期，除支付透支利息（按拖欠本金每日万分之五计算外），还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元，连续两次未能足额还款的，原告有权停止信用卡的使用。上述合同签订后，原告对朱玉鹏申办的信用卡授信额度870000元，朱玉鹏持卡于2016年2月5日在金昌市圣鑫汽车销售有限公司透支刷卡购车后，工行金昌分行将该笔资金划入金昌市圣鑫汽车销售有限公司的账户。之后朱玉鹏按期还款，自2018年2月起逾期，截止2018年11月8日，共拖欠本金314157.66元、利息28181.04元、违约金4500元未还，原告遂起诉。 另查明，原告于2020年7月27日停用朱玉鹏的信用卡，并停止计息。 本院认为，原告中国工商银行股份有限公司金昌分行与被告朱玉鹏、朱玉东、金昌市圣鑫汽车销售有限公司的《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》、《信用卡分期购车还款合同》、《保证合同》、《抵押合同》内容合法，意思表示真实，双方应当按约履行。原告按合同约定履行了合同义务，朱玉鹏刷卡透支消费后，应按合同约定偿还信用卡透支金额，现原告要求其继续偿还剩余借款本金及逾期利息的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，应予支持；被告朱玉东与朱玉鹏系兄弟，其明确承诺为该笔贷款承担共同还款责任，原告要求其对朱玉鹏的透支金额本息承担共同清偿责任的诉讼请求与法不悖，应予支持；因朱玉鹏、朱玉东、朱玉霞以其共有的甘C00x**号路虎发现牌小汽车提供了抵押担保，在朱玉鹏不能清偿上述债务时，原告有权对该车行使抵押权，并对所得价款优先受偿，原告的该项请求与法有据，应予支持；原告要求金昌市圣鑫汽车销售有限公司作为朱玉鹏的连带责任保证人，对朱玉鹏未清偿且抵押财产变卖后仍未清偿的债务承担补充清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院亦予以支持。因原告主张的信用卡逾期欠款利息，已包含双方约定的惩罚性利息，能够弥补被告因违约给原告造成的损失，对原告要求被告承担违约金的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，中国工商银行股份有限公司金昌分行主张的违约金本院不予支持，其余诉讼请求于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条规定，判决如下： 一、被告朱玉鹏、朱玉东偿还原告中国工商银行股份有限公司金昌分行借款本金314157.66元、利息28181.04元，并承担自2018年11月9日起至借款实际清偿之日止的利息（按日利率万分之五计付）。限判决生效后二十日内履行； 二、被告金昌市圣鑫汽车销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 三、原告中国工商银行股份有限公司金昌分行有权对甘C00x**号车辆（车架号：）行使抵押权，所得价款优先受偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司金昌分行其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定期间履行金钱给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3251元，已减半收取，由被告朱玉鹏、朱玉东、金昌市圣鑫汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于甘肃省金昌市中级人民法院。 审判员  杨梅 二〇二〇年九月十一日 书记员  汪倩