广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1202民初2682号原告：广州农村商业银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市端州区****************，统一社会信用代码914********379715U。法定代表人：黎某1。委托诉讼代理人：黄安琪、严少颜，均系该行职员。被告：李沛江，男，1991年11月3日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市高要区***************。被告：苏彩容，女，1990年11月5日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市高要区***************。原告广州农村商业银行股份有限公司肇庆分行诉被告李沛江、苏彩容金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄安琪、严少颜，被告李沛江到庭参加诉讼，被告苏彩容经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1、请求判令立即解除原告与被告李沛江、苏彩容签订《楼宇按揭合同》（合同编号530**********265)。2、请求被告李沛江、被告苏彩容立即向原告归还未到期的本金492280.66元，逾期本金1991.57元，合计本金494272.23元；并按照《楼宇按揭合同》的约定向原告支付借款利息、罚息至被告李沛江还清全部借款本息之日止（暂计至2020年4月29日所产生的逾期利息9253.86元，罚息176.42元，合计为503702.51元）。2、请求判令被告李沛江、苏彩容承担抵押担保责任，原告对坐落肇庆市端州区******肇庆锦绣山河花园三区12号楼1单元306房，共1个抵押物的拍卖款享有优先受偿权。3、请求判令被告李沛江、苏彩容承担连带保证责任。4、请求判令上述被告李沛江、苏彩容承担本案诉讼及实现债权的一切费用（以实际发生数额为准）。事实和理由：2018年12月4日，原告与被告李沛江、苏彩容签订了《楼宇按揭合同》（合同编号：530**********265),双方约定：原告向被告李沛江发放贷款50万元；期限自2018年12月4日至2048年12月4日，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款借据为准（第21条）；甲方（即被告李沛江、被告苏彩容不按合同约定的还款期限偿还应付的借款本息（第22条）自逾期之日起,按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，对甲方不能按期支付的利息，应按本款,的罚息利率计收复利（第22条)。上述借款，截至2020年4月9日被告巳欠本金1991.57元,欠息9430.28元，经原告多次催收，上述被告均未履行还款义务,明显违反合同的还款约定，构成根本违约，故原告要求解除借款合同，要求被告立即归还剩余全部贷款本金、贷款利息、逾期利息和复息合计503702.51元，并根据上述《楼宇按揭合同》的约定，要求相关被告承担相应的保证、抵押责任。综上所述，鉴于上述二被告未能按合同约定和原告要求归还逾期贷款，使原告的合法权益受到严重侵害，特向贵院提起诉讼,并恳请贵院支持原告上述诉讼请求。庭审中，原告广州农村商业银行股份有限公司肇庆分行撤回第3项诉讼请求。被告李沛江辩称，无答辩意见，欠款是事实。被告苏彩容没有向本院提交书面答辩意见，也没有提供相关证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2018年12月1日，原告（乙方、贷款人、抵押权人）与被告李沛江、苏彩容（甲方、借款人、抵押人）签订《楼宇按揭合同》（编号：530**********265），合同约定甲方向乙方申请借款用于购买肇庆市端州区****侧肇庆锦绣山河花园七期（三区）12号楼3层1单元306房，贷款金额500000元，贷款期限30年。合同贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次基准利率上浮30%执行，贷款利息按月计收，结息和付息日适用乙方的相关规定。甲方未按本合同约定期限归还贷款本息的，乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收60%，罚息计算期间自逾期之日起至应付本息实际清偿之日止。对未能按时支付的利息，乙方有权在贷款到期后按罚息利率计收复利。甲方若在还款期内连续三个期（即三个月）或累计六期不按时供款或全部借款到期超过三个月仍未清偿的，乙方即可以合法的方式对抵押房产进行处分以及实现债权。甲方任意一期供款的违约，即为对乙方全部借款的违约，乙方可采取相应的方式实现全部债权。如甲方违反本合同规定之任何条款，可能影响乙方债权实现的，乙方有权单方解除本合同，要求甲方立即提前偿还，或依法处分抵押财产并优先受偿。本合同中“实现债权的费用”是指诉讼费、律师费、差旅费、评估费等为实现债权而发生的费用，上述费用由甲方承担……。原告经审核后，于2018年12月4日向被告指定的账户发放贷款。此后，被告存在逾期还本付息的行为，截止2020年4月29日，被告共拖欠原告本金494272.23元，利息9253.86元、罚息176.42元，经催收无果后，原告诉至本院。另查明，2020年1月3日，原告与被告李沛江、苏彩容办理了肇庆市端州区*******************房的抵押权登记手续[不动产登记证号：粤（2020）肇庆市不动产证明第00*****号]。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，被告苏彩容经本院传票传唤既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告起诉提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，故本院予以采信。原告与被告李沛江、苏彩容签订的《楼宇按揭合同》，是当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规定的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。原告向被告李沛江、苏彩容发放借款后，被告没有依约按时足额偿还借款本息，截止至2020年4月29日，拖欠借款本金494272.23元及利息9253.86元、罚息176.42元，已构成违约，应承担违约责任。因此，原告有权要求解除双方签订的《楼宇按揭合同》，并要求被告清偿全部借款本息，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。关于原告请求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。被告李沛江、苏彩容为上述借款提供了其名下的位于肇庆市端州区******************房作抵押担保，并且提供抵押的房屋办理了抵押权登记，根据双方的约定，在被告不履行债务时，原告有权以该房地产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故原告主张对被告提供的作为借款抵押物的上述房地产享有优先受偿权，符合双方的约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司肇庆分行与被告李沛江、苏彩容签订的《楼宇按揭合同》（编号530**********265）。二、被告李沛江、苏彩容应自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告广州农村商业银行股份有限公司肇庆分行本金494272.23元，利息9253.86元、罚息176.42元（利息、罚息暂计至2020年4月29日，之后的利息、罚息按照《楼宇按揭合同》的约定计算至被告还清本息之日止。但利息、罚息、复利总额以不超过年息24%为限）。三、被告李沛江、苏彩容不履行上述第二判项确定的债务时，原告广州农村商业银行股份有限公司肇庆分行有权就涉案借款抵押物肇庆市端州区********************房[不动产登记证号：粤（2020）肇庆市不动产证明第00*****号]以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8837.03元（原告已预交），由被告李沛江、苏彩容共同负担，并在履行判决书确定的义务时一并迳付给原告广州农村商业银行股份有限公司肇庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长 梁小茵审 判 员 欧凯华审 判 员 董炽文二〇二〇年九月二十一日法官助理 卢艺文书 记 员 黄安玉