福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初6984号 原告：中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司，住所地漳州市芗城区胜利东路金保大厦，统一社会信用代码：913506008565052419。 主要负责人：许捷宏，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李艳秋，福建达峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘玲玲，福建达峰律师事务所律师。 被告：廖月珍，女，1973年9月25日出生，汉族，住福建省南靖县。 原告中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司（以下简称人保财险漳州市分公司）与被告廖月珍保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险漳州市分公司的委托诉讼代理人刘玲玲到庭参加诉讼，被告廖月珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险漳州市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令廖月珍向人保财险漳州市分公司支付赔偿款97049.46元及自2020年3月16日起至实际付清款项之日止按每日0.06%计算的滞纳金，暂算至2020年7月24日止，滞纳金为7628.09元。2、判令廖月珍向人保财险漳州市分公司支付剩余保险费3168.33元及自2020年3月16日起至实际付清款项之日止按每日0.06%计算的滞纳金，暂算至2020年7月24日止，滞纳金为249.03元。3、判令廖月珍向人保财险漳州市分公司支付因本案而支付的律师服务费10648元。4、本案的诉讼费用由廖月珍承担。事实与理由：2019年5月23日，廖月珍因生产生活所需向案外人中国光大银行股份有限公司漳州支行（以下简称“光大银行漳州支行”）申请个人小额信用贷款而向人保财险漳州市分公司申请投保个人信用贷款保证保险并填写投保单。2019年5月24日，人保财险漳州市分公司向廖月珍签发一份《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号PBBR201935060000000120）约定：（1）保险人中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司为投保人廖月珍在被保险人光大银行漳州支行的贷款112000元提供个人信用贷款保证保险；（2）保险费为40422.6元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为1122.85元；（3）保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；（4）投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；（5）保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；（6）投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年5月27日，廖月珍与被保险人光大银行漳州支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号37701916000316），约定廖月珍因生产生活所需向光大银行漳州支行借款112000元，借款期限为自2019年5月27日至2022年5月27日等。上述借款合同签订后，光大银行漳州支行依约足额发放贷款给廖月珍。后因廖月珍未能按照借款合同约定履行还本付息的义务，中国光大银行股份有限公司漳州分行（以下简称“光大银行漳州分行”）根据保险单的约定于2020年3月16日向人保财险漳州市分公司提出索赔申请。人保财险漳州市分公司经审核后，于同日向光大银行漳州分行予以理赔。尔后，光大银行漳州分行向人保财险漳州市分公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，确认于2020年3月16日收到人保财险漳州市分公司支付赔偿款97049.46元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保财险漳州市分公司，由人保财险漳州市分公司向投保人追偿。另，廖月珍仅支付人保财险漳州市分公司保险费6937.32，尚欠保险费3168.33元。人保财险漳州市分公司认为，根据保险合同的约定廖月珍已经构成违约，除应当支付人保财险漳州市分公司上述赔偿款及尚欠的保险费外，还应当承担违约责任，并赔偿人保财险漳州市分公司为实现债权而支出的费用。 廖月珍未答辩，也未提交书面的答辩意见。 本院经审理认定事实如下：廖月珍于2019年5月23日向人保财险漳州市分公司申请投保个人信用贷款保证保险，人保财险漳州市分公司于2019年5月24日向廖月珍签发一份《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号码PBBR201935060000000120），该保险单中载明（摘录）：被保险人为中国光大银行股份有限公司漳州支行（以下简称“光大银行漳州支行”），贷款金额112000元，保险费40422.6元，保险金额124727.02元，赔偿等待期80天，保险费率0.9002%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费1122.85元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保险单中的特别约定载明：（1）投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。（2）投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2019年5月27日，廖月珍（借款人）与光大银行漳州支行（贷款人）签订一份编号为37701916000316《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定：贷款用途为生产生活所需，贷款金额112000元，贷款期限36个月，自2019年5月27日至2022年5月27日，贷款年利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.125%，借款人未按约归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%……。合同签订后，光大银行漳州支行依约向廖月珍发放了贷款。廖月珍仅交纳了5个月贷款本息和6个月保费6937.32元，自2019年12月起未依约按时足额偿还贷款，自2020年1月起未依约足额支付保费，光大银行漳州分行于2020年3月16日向人保财险漳州市分公司申请理赔。2020年3月16日，光大银行漳州分行向人保财险漳州市分公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，确认个人贷款保证保险NO.PBBR20193506000000120保险单项下的代偿款97049.46元已于2020年3月16日收到，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保财险漳州市分公司。人保财险漳州市分公司因本案已经支付律师费2000元。 本院认为，廖月珍与光大银行漳州支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》合法有效。廖月珍与人保财险漳州市分公司签订的个人信用贷款保证保险合同，系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，合同当事人应按合同约定全面履行义务。因廖月珍未依约履行《个人贷款合同（无担保条款）》项下的还款义务且拖欠贷款已达到保险合同约定的期限，保险事故已发生，人保财险漳州市分公司依约履行保险理赔义务，故其有权依据个人信用贷款保证保险合同的约定，要求廖月珍支付理赔款97049.46元。廖月珍未在人保财险漳州市分公司理赔后还款，已构成违约，人保财险漳州市分公司有权要求廖月珍按照合同约定支付违约金，即按日利率0.06%计算。 关于廖月珍尚欠保险费数额的问题，保险费的继续缴纳以有效履行的保险合同存续为前提。本案中，保险合同约定保险期间为“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。”，人保财险漳州市分公司于2020年3月16日代廖月珍向光大银行漳州分行清偿全部贷款本息，保险合同于2020年3月16日终止，保险费应计算至2020年3月16日。廖月珍共计支付6期保费，在第7期时未能足额支付保费，其实际已经支付保费金额为6937.32元，人保财险漳州市分公司代为偿还全部贷款本息之日为2020年3月16日，廖月珍尚欠的保费为：9个月×1122.85元/月－6937.32元=3168.33元。 关于人保财险漳州市分公司要求廖月珍支付律师费的问题。因双方并未有关于律师费的明确约定，人保财险漳州市分公司的该诉讼请求，缺乏依据，本院不予支持。 廖月珍经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、廖月珍应于本判决发生法律效力之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司理赔款97049.46元及违约金（违约金以尚欠理赔款为基数，按日利率0.06%，从2020年3月16日起计算至款项还清之日止）。 二、廖月珍应于本判决发生法律效力之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司保险费3168.33元及违约金（违约金以尚欠保险费为基数，按日利率0.06%，从2020年3月16日起计算至款项还清之日止）。 三、驳回中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2674.8元，减半收取计1337.4元，由中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司负担208.65元，被告廖月珍负担1128.75元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员      二〇二〇年九月十六日 法官助理  阮小芳 书 记 员  王小玲 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。