浙江省杭州市江干区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0104民初3790号 原告王水娟，女，1971年12月25日出生，汉族，住浙江省杭州市江干区。 委托代理人许子怡，浙江道佳律师事务所律师。 被告郑建英，女，1969年11月5日出生，汉族，住浙江省杭州市江干区。 原告王水娟为与被告郑建英民间借贷纠纷一案，于2020年6月10日向本院起诉。本院受理后依法由审判员赵振祥独任审判，于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告王水娟及其委托代理人许子怡、被告郑建英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王水娟诉称，原被告双方通过朋友于2010年相识。2019年1月至6月，被告以投资新能源项目为由5次向原告借款并出具借条，借款金额共计62万元。截止起诉日，被告归还4000元，其余未还款。原告王水娟提出以下诉讼请求： 一、判令被告郑建英归还借款本金616000元及利息（按年利率10%计算至判决履行之日止，其中以256000元为基数，自2020年1月21日起计算；以100000元为基数，自2020年3月1日起计算；以120000元为基数，自2020年3月7日起计算；以20000元为基数，自2020年3月20日起计算；以120000元为基数，自2020年6月7日起计算；） 二、判令被告郑建英承担本案诉讼费。 被告郑建英辩称，郑建英与王水娟系代持理财关系，因为王水娟想让利息高一点，所以就让郑建英代持理财，把钱存在郑建英名下，拿年利率10%的利息。因为大家都很要好，写借条的时候郑建英觉得理财合同上名字是郑建英的，借条就是证明这个钱是王水娟的，所以郑建英就给王水娟写了借条。 经审理本案事实认定如下： 郑建英与王水娟在2018年有多笔经济往来。2018年10月18日、2018年10月19日、2018年11月29日、2018年12月7日、2019年3月6日、2019年3月20日，王水娟分别向郑建英银行账户转账250000元、10000元、100000元、120000元、120000元、20000元。 2019年1月起双方就前述经济往来进行结算，结算情况如下： 2019年1月21日，郑建英出具借条一份，载明：借款人郑建英于2019年1月21日向出借人王水娟借款26万元，借款期限1年，用于投资新能源项目，年利率10%，于2020年1月21日三个工作日之内归还本金和利息。 2019年3月1日，郑建英出具借条一份，载明：借款人郑建英于2019年3月1日向出借人王水娟借款10万元，借款期限1年，用于投资新能源项目，年利率10%，于2020年3月1日三个工作日之内归还本金和利息。 2019年3月7日，郑建英出具借条一份，载明：借款人郑建英于2019年3月7日向出借人王水娟借款12万元，借款期限1年，用于投资新能源项目，年利率10%，于2020年3月7日三个工作日之内归还本金和利息。 2019年3月20日，郑建英出具借条一份，载明：今借到水娟2万元，借期1年，年化利息10%，到期后利息本金一起归回。 2019年6月7日，郑建英出具借条一份，载明：今借到王水娟12万元，是投资到之信新能源的，借期1年，利息年化10%。王水娟陈述，结算前的利息已全部付清，结算后郑建英仅陆续于2020年1月至4月归还本金共计4000元，并支付郑建英佣金6200元。其余本金未归还，利息未支付。 另查明，郑建英曾与弘晟融资租赁（上海）有限公司、浙江正毅资产管理有限公司签订多份汽车租赁应收账款收益权转让协议，将案涉借款用于购买弘晟融资租赁（上海）有限公司理财产品。 上述事实，有原告王水娟提交的借条、微信转账记录、银行分户明细对账单、被告郑建英提交的汽车租赁应收账款收益权转让协议、汽车租赁应收账款收益权再受让协议，本案庭审记录证实。 本院认为，本案的争议焦点为王水娟与郑建英之间是否存在民间借贷法律关系。王水娟主张其与郑建英存在民间借贷法律关系，而郑建英主张双方系挂单理财关系，案涉62万元系郑建英以自己名义替王水娟购买理财的款项。根据法律规定,出借人对于双方存在借贷关系负有举证责任,应当提供能够证明双方存在借贷关系的债权凭证。本案中，郑建英出具了借条，确认借到王水娟62万元用于投资新能源，双方对借款期限、借款利率及还款方式做了约定，王水娟也已向郑建英交付了借款，郑建英也支付了一部分借款利息。而郑建英未提供证据证明系经王水娟授权由其代替王水娟签订《汽车租赁应收账款收益权转让协议》或“代持”相关理财投资份额，故不能证明双方之间存在委托理财关系。案涉款项交付后,双方未就被告履行信息披露义务、原告谨慎投资义务及由其自负投资风险的预期进行约定或存在实际行为,亦未就委托服务费用进行过约定，不符合委托理财关系特征。双方之间关系的实质是王水娟向郑建英提供本金用作郑建英购买理财产品,由郑建英向王水娟按时返还本金并支付年化固定收益,该权利义务关系和风险分担方式更符合民间借贷关系特征。综上，王水娟与郑建英之间民间借贷关系成立，本院对郑建英的抗辩意见不予采纳。 综上，郑建英与王水娟之间的借贷关系，事实清楚，合法有效。王水娟已按约出借款项，到期后郑建英理应归还借款本息。现双方约定的借款期限届满，王水娟要求郑建英归还本金、并支付利息，符合法律规定，本院予以支持。关于借款本金金额，王水娟认可郑建英已归还4000元，且王水娟在庭审中主张郑建英已支付的6200元佣金可以用于抵扣本金，郑建英对此也表示认可。故未还本金本院认定为609800元。关于借款利息，双方于借条中约定年利率为10%，双方未就逾期利息进行约定，现王水娟仅主张以年利率10%计算逾期利息，系对自身权利的处分且符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款第（二）项之规定， 判决如下： 一、被告郑建英归还原告王水娟借款本金人民币249800元，并支付逾期利息（逾期利息以尚欠借款本金金额为基数自2020年1月25日起按照年利率10%计算至上述借款本金实际清偿之日止），于本判决生效后十日内付清。 二、被告郑建英归还原告王水娟借款本金人民币100000元，并支付逾期利息（逾期利息以尚欠借款本金金额为基数自2020年3月5日起按照年利率10%计算至上述借款本金实际清偿之日止），于本判决生效后十日内付清。 三、被告郑建英归还原告王水娟借款本金人民币120000元，并支付逾期利息（逾期利息以尚欠借款本金金额为基数自2020年3月12日起按照年利率10%计算至上述借款本金实际清偿之日止），于本判决生效后十日内付清。 四、被告郑建英归还原告王水娟借款本金人民币20000元，并支付逾期利息（逾期利息以尚欠借款本金金额为基数自2020年3月21日起按照年利率10%计算至上述借款本金实际清偿之日止），于本判决生效后十日内付清。 五、被告郑建英归还原告王水娟借款本金人民币120000元，并支付逾期利息（逾期利息以尚欠借款本金金额为基数自2020年6月8日起按照年利率10%计算至上述借款本金实际清偿之日止），于本判决生效后十日内付清。 六、驳回原告王水娟其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币9960元，减半收取人民币4980元，由原告王水娟负担人民币31元，由被告郑建英负担人民币4949元。被告郑建英于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的案件受理费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 员 赵振祥 二〇二〇年九月十日 法官助理 杨文婕 代书记员 吴宗铭