广西壮族自治区钦州市钦南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0702民初2042号 原告：中国工商银行股份有限公司钦州分行。住所：广西壮族治区钦州市向阳路。统一社会信用代码：91450702901154816P 法定代表人：苏辉,该行行长。 委托诉讼代理人：谢滨，广西桂通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苏建庆，广西桂通律师事务所律师。 被告：石靖，男，1974年2月9日出生，汉族，户籍地：贵州省贵阳市南明区，现住钦州市。 被告：广西钦州华信置业有限责任公司。住所：钦州市钦州湾大道东面、银河街北面华信置业广场商住楼**。 法定代表人：方柏璋，该公司董事长。 原告中国工商银行股份有限公司钦州分行（下称工行）与被告石靖、广西钦州华信置业有限责任公司（下称华信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行的委托诉讼代理人谢滨到庭参加诉讼，被告石靖、被告华信公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 工行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告石靖签订的编号A：(房信购）字（北海）行（钦州））支行（2005)年（189)号《个人购房借款合同》；2.请求判令被告石靖立即偿还尚欠原告的借款本金及利息总计： 155,936.70元;其中本金:139,859.44元，利息（包括：利息、罚息、复利）：16,077.26元（利息暂计算至2020年3月6日，以后利息按借款合同约定计至本息结清之日止）；3.请求判令被告石靖承担原告为实现该债权支出的一审阶段律师费用7,517元；(以上诉讼标的总计：163,453.70元）；4.请求判令确认原告对抵押担保物（钦州湾金海湾花园5BC单元03号房产）享有优先受偿权，并有权对该财产折价或拍实、变卖所得价款优先受偿；5.请求判令被告二对被告一的2、3项债务承担连带责任；6.请求判令本案诉讼费用由被告一、被告二共同承担。事实和理由：2005年6月1日，原告与被告石靖签订了一份《个人购房借款合同》，编号A：(房信购）字（北海）行（钦州））支行（2005)年（189)号，约定原告向被告石靖发放借款用于购买房屋，借款本金为270,000.00元，借款期限为2005年6月1日至2025年6月1日，还款方式为按月等额本息还款，借款利率为月利率4.54%，逾期还款的罚息利率为万分之8.4645。合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清除未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除合同。因借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权及担保权利所支付的律师费、拍卖费等所有费用由借款人承担。合同还约定被告石靖以所提供的钦州湾金海湾花园5BC单元03号房产为该笔贷款作抵押，并在房产部门办理了商品房抵押权预告登记手续。合同还约定，被告石靖未能按时还款的，处置抵押物原告有优先受偿权。被告华信公司自愿作为该贷款的保证人承担连带保证责任，并在合同保证人处进行签章。贷款发放后，被告石靖没有按合同约定按时履行还款义务，经原告多次催收，被告石靖拒绝履行还款义务，累计拖欠贷款本息多期，构成违约。综上所述，被告石靖拖欠贷款本金利息多期的行为，已经构成根本违约。按合同约定原告有权要求被告石靖立即偿还尚欠本金、利息、罚息等,被告石靖未能按时还款的，处置抵押物原告有优先受偿权，被告石靖应当承担原告为回收该债权所 支付的律师费，诉讼费等费用。被告华信公司作为保证人，应当对承担被告石靖以上债务的连带责任。为此，原告向贵院依法提起诉讼，恳请贵院予以支持。 被告石靖未作答辩。 被告华信公司辩称。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了A：[房信购]字[北海]行[钦州]支行[2005]年[189]号《个人购房借款合同》、《中国工商银行个人住房贷款凭证》、《借据历史处理明细》、《钦房他证钦他字第××号房屋他项权证》、《广西区律师服务收费管理办法》、《律师费收据》等证据，本院组织当事人进行了质证，被告石靖无正当理由未到庭是对自己抗辩权利的放弃，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2005年6月1日，原告（贷款人）与被告石靖（借款人）签订编号A：[房信购]字[北海]行[钦州]支行[2005]年[189]号《个人购房借款合同》，约定由原告向石靖发放借款人民币270,000.00元，用途为：购买座落于钦州湾金海湾花园5BC单元03号房；贷款期限为20年，贷款利率执行中国人民银行规定的利率，据此确定为月利率4.59‰，利息从放款之日起计算并按月结息。担保方式为抵押、保证，并由借款人承担贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等。被告石靖作为借款人在合同上签字。后原告依约向石靖的账户发放贷款人民币270,000.00元。2005年6月1日，由石靖以其所有的座落于钦州湾金海湾花园5BC单元03号房为石靖在原告处形成的债务提供担保，并在钦州市住房和城乡建设委员会办理抵押预告登记手续（预抵押登记证明：编号预20050885号），但至今未办理抵押登记手续。担保的债权范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等。抵押权人有权先以本合同项下物的担保实现债权。后被告石靖没有按合同约定还款，截止至 2020年3月6日，累计逾期多期，共欠本金人民币139,859.44元、利息人民币16,077.26元，合计人民币155,936.70元。 另，依原告工行的申请，本院依法查封了石靖名下所有的座落于钦州湾金海湾花园5BC单元03号房，原告预交保全费人民币1337.00元。 本院认为，原告与被告石靖签订的《个人购房借款合同》是各方真实意思表示，没有违反法律的禁止性规定，为合法有效合同，各方均应依约履行。原告按约履行借款义务后，借款人石靖未按约履行还款义务，系被告石靖违约，被告石靖应承担还款义务，并承担相应的违约责任；被告石靖未能按时还款付息，其行为构成违约，合同解除的条件已成就，原告要求解除合同并要求被告石靖承担归还借款本金及支付利息的请求，本院予以支持。 关于被告以其所购买的房屋作为贷款设定抵押，因系其真实意思表示，且办理抵押登记，被告违约不能偿还到期本息，损害了原告合法权益，故原告要求对被告名下的位于坐落于钦州湾金海湾花园5BC单元03号房屋在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 根据双方签订《个人购房借款合同》的约定，被告华信公司对被告石靖在本合同项下的债务承担连带责任保证，在借款人（被告石靖）办妥上述合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人（原告工行）收到他项权证之日起，保证人（被告华信公司）不再发生新的保证义务和责任，但在此之前，保证人应当承担连带责任保证。被告华信公司的保证期间为办妥房屋的抵押登记手续并且原告工行在收到他项权证之日止。根据查明的事实，现在原告工行已于2007年5月22日收到他项权证，被告华信公司的保证义务和责任已于2007年5月22日终止。故对原告要求被告华信公司保证义务和责任承担连带清偿责任的诉请，本院不予支持。 虽然双方当事人对为实现债权支出的律师费用有约定，但该笔费用没有相应的发票印证，本院依法不予支持。 被告石靖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理和判决。 综上所述，依照依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第二百零三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司钦州分行与被告石靖签订的编号A：[房信购]字[北海]行[钦州]支行[2005]年[189]号《个人购房借款合同》； 二、被告石靖应归还原告中国工商银行股份有限公司钦州分行借款本金人民币139,859.44元及利息（计至2019年3月6日止的利息为人民币16,077.26元，2019年3月7日起至实际清偿之日止的利息、罚息按照《个人购房借款合同》约定计付利息）； 三、原告中国工商银行股份有限公司钦州分行对被告石靖设定抵押的位于钦州湾金海湾花园5BC单元03号房屋在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权。 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司钦州分行的其他诉讼请求。 案件受理费人民币3,760.00元，保全费人民币1,337.00元，公告费人民币700.00元，合计人民币5,797.00元，由被告石靖负担（原告已预交，被告在履行归还欠款义务时一并支付给原告，本院不再退还）。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行，或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审 判 长  杨守金 人民陪审员  罗 能 人民陪审员  王廷磊 二〇二〇年九月二十八日 书 记 员  杨富星