重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初4820号原告：中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城向阳路**，统一社会信用代码9812115903365430Y。负责人：杨东，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：熊娅，重庆渝州律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：杜佩雨，重庆渝州律师事务所律师。被告：江志勇，男，1975年5月1日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称建行长寿支行）与被告江志勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行长寿支行的委托诉讼代理人熊娅、被告江志勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告江志勇向原告偿还截止2020年6月12日的借款本金20300元、利息1646.05元、罚息6052.78元，共计27998.83元；2.判令被告江志勇向原告支付自2020年6月13日起至欠款本息还清之日止的罚息及复利（罚息以尚欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按年利率5.6%上浮50%计收）；3.判令被告江志勇支付原告律师代理费812元；4.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2017年3月17日，被告通过手机APP快e贷向原告申请借款，经被告点击确认并完成电子渠道验密操作后与原告在网上签订《中国建设银行“快e贷借款合同”》，约定原告向被告提供借款额度29800元，额度有效期为2017年3月17日至2018年3月17日，贷款利率为5.6%，逾期还款的罚息利率为贷款利率水平上上浮50%，且合同自被告点击确认并完成电子渠道验密操作后生效。2017年3月17日，被告在网上完成系列操作后，原告按照合同约定向被告提供借款额度，被告分几次向原告支用29800元，借款额度有效期届满后，被告未及时足额清偿借款本息。为维护原告的合法权益，特向贵院起诉。被告江志勇辩称，借款属实，但我经济困难，无力还款，请求减免罚息、律师费。本院经审理认定事实如下：2009年8月5日，被告江志勇向原告建行长寿支行申请银行卡，并为该卡申请开通个人电子银行及手机银行网上银行服务，原告为其发放了卡号为XXXX的银行卡，该卡开通了网上银行和手机银行渠道服务。2017年3月17日，原告与被告签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号50020170317005272112），约定原告为被告提供额度为29800元的借款，借款额度有效期间为2017年3月17日至2018年3月17日。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日。本合同项下借款人无论何时（但最迟不得超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日。本合同项下借款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.6%执行。贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。本合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日。本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。该合同《一般约定条款》第五条约定，借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按实际天数计算，日利率=年利率/360=月利率/30。第八条约定，一、发生下列情况之一的，属借款人违约：1.借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项；……二、出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……（四）对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利（如有）；……第十条约定，本合同双方当事人确认并同意，本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署；借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式；借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任。除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。借款人同意以贷款申请过程中预留的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为其有效送达地址。上述送达地址适用于本合同相关的各类通知、协议、文书的送达，包括但不限于合同履行期间各类通知、协议等文件的送达，以及合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，包括争议进入仲裁、民事诉讼程序后一审、二审、再审和执行程序及其他程序中相关文件的送达。同时，原、被告还签订《中国建设银行“借贷通”服务协议》，约定被告江志勇向原告申请办理“借贷通”服务，原告审核同意后将为借款人开立本人名下的贷款账户，该贷款账户从属于编号为50020170317005272112的借款合同，受该合同条款的约束，本协议是对该合同的补充。签约“借贷通”的银行卡号为XXXX。合同签订后，被告江志勇于2017年3月17日向原告支用15000元、2017年3月23日支用14000元、2017年12月1日支用800元，共计支用29800元。被告江志勇分别于2018年3月17日支利利息0.62元、2018年9月30日还本金1100元、2018年11月30日还本金1400元、2018年12月31日还本金1400元、2019年2月28日还本金1400元、2019年4月2日还本金1400元、2019年5月28日还本金1400元、2019年6月30日还本金1400元，共计还本金9500元，利息0.62元，后再无还款。截止2020年6月12日，被告江志勇尚欠原告借款本金20300元、利息1646.05元、罚息（含复利）6052.78元，共计27998.83元。2020年5月13日，原告建行长寿支行与重庆渝州律师事务所签订《律师代理工作任务书》，约定由重庆渝州律师事务所指派律师为原告建行长寿支行与被告江志勇金融借款合同纠纷一案提供法律服务，产生律师代理费812元。本院认为，原告建行长寿支行与被告江志勇签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告建行长寿支行按合同约定发放了贷款，被告江志勇在贷款到期后未足额还款，其行为构成违约，原告建行长寿支行有权根据合同约定计收罚息和复利。原、被告约定的借款利率为5.6%，罚息和复利均上浮50%，即按年利率8.4%计收。对原告建行长寿支行要求被告江志勇偿还截止2020年6月12日的借款本金20300元、利息1646.05元、罚息6052.78元，并自2020年6月13日起按年利率8.4%计算罚息和复利的诉讼请求本院予以支持。原告建行长寿支行要求被告江志勇承担其为实现本案债权产生的律师费812元，符合双方约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告江志勇于本判决生效后十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行截至2020年6月12日的借款本金20300元、利息1646.05元、罚息6052.78元，共计27998.83元；并支付从2020年6月13日起至欠款本息结清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠本金20300元为基数，按年利率8.4%计收至本息还清之日止；复利以应付未付利息为基数，按年利率8.4%计收至本息还清之日止）；被告江志勇于本判决生效后十五日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行律师代理费812元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计260.15元，由被告江志勇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  周玉玲二〇二〇年九月二十五日书记员  黄春燕