黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0103民初6645号原告：尚尔明，男，1977年10月14日生，汉族，住内蒙古牙克石市。被告：中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市郊县分公司，住所地：哈尔滨市南岗区丽顺街**。代表人：金英利，职务：总经理。委托诉讼代理人：关大华，黑龙江佳旭律师事务所律师。原告尚尔明被告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市郊县分公司财产损失保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告尚尔明、被告委托诉讼代理人关大华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告在本案机动车商业保险限额内赔付原告80400元，被告退还机动车商业险的剩余保费3772.08元，被告退还机动车交强险的剩余保费182元，合计84354.08元；2.被告支付上述84354.08元款项自2020年1月21日起至实际支付日期的每日万分之五（42.18元/日）的累计利息；3.案件受理费由被告承担。事实和理由：原告于2019年9月12日为黑Ａ×××**奥迪牌小型客车向被告投保了机动车损失险、第三责任保险、无法找到第三方特约险、不计免赔险的机动车商业保险，其中机动车损失险保额为80400元，商业保险费合计5882.47元。2019年12月15日23时30分许，原告驾驶投保车辆在哈尔滨市道里区阳明滩大道由南向北行驶至群力第二大道路口时不慎撞上路中间的桥墩，造成车辆损坏。事故发生后，原告拨打9****电话向人保财险公司报案，并拨打122报警电话向警方报案，在保险公司完成出险查勘记录和哈尔滨顾乡交警大队完成事故现场调查后，原告将事故车辆由拖车运送至保险公司指定的先锋路7号哈尔滨中升汇迪奥迪4S店及人保财险哈尔滨市郊县分公司定损，确定车辆部分损失金额为81322.10元。因原告车辆车损险保额为80400元，人保哈郊分公司定损员告知原告超出保额的车辆损失部分保险公司不予定损和理赔。原告于2020年1月2日将事故车辆拖至宣化街宏升汽车修配厂检查，经修配厂检查后发现事故车辆除保险公司定损金额所包含部分之外，车辆发动机和变速箱都已严重受损，还有其他未拆解部分的不确定损失，车辆全部修复费用将超出车损险保额很多，且车辆修复后的质量和安全性难以保证，车辆已经到事故报废条件。原告于1月14日告知被告后为事故车辆办理了报废手续，并于1月21日携带相关手续到长江路××号人保理赔中心办理保险理赔手续，但被告未按照保险合同约定予以理赔。被告的行为已严重违反了双方所签订的保险合同，侵犯了原告的合法权益，故起诉到法院。被告辩称：受损车辆在被告投保机动车损失保险，限额为80400元及不计免赔险，被告同意在保险限额内符合法律规定的部分进行赔偿。原告的车辆实际损失及修理费用经被告定损为25000元左右；对于退还剩余保费，因为不是解除合同，合同尚在履行中，不符合退还保费的法律规定；对于利息问题，因本起赔偿双方在赔偿数额的金额上有异议未达成一致不存在债务关系及利息。根据保险条款规定，鉴定及诉讼费不属于保险公司的理赔范围。本院经审理认定事实如下：原告于2019年9月12日为黑Ａ×××**奥迪牌小型客车向被告投保了机动车损失保险，保险金额为80400元，原告依约交纳了保险费，保险期间为2019年9月12日至2020年9月11日；原告在被告处投保交强险，交纳了保险费950元，保险期间为2019年3月30日至2020年3月30日。被告提供的《机动车综合商业保险免责事项说明书》第11页中关于险种机动车损失保险，第二十一条约定被保险机动车发生本保险事故，导致全部损失，或一次赔偿金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险金额，保险人按本保险合同约定支付赔款后，本保险责任终止，保险人不退还机动车损失保险及其附加险的保险费；第14页“全部损失”定义为被保险机动车发生事故后灭失，或者受到严重损坏完全失去原有形体、效用，或者不能再归被保险人所拥有的，为实际全损；或被保险机动车发生事故后，认为实际全损已不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用超过实际价值的，为推定全损。2019年12月15日23时30分许，原告驾驶投保车辆在哈尔滨市道里区阳明滩大道由南向北行驶至群力第二大道路口时撞上路中间的桥墩，造成车辆损坏。经哈尔滨市公安局交通警察支队顾乡大队对该起交通事故责任认定，原告负事故全部责任。保险事故发生后，事故车辆被运送至哈尔滨中升汇迪奥迪4S店，哈尔滨中升汇迪奥迪4S店确认车辆损失金额为81322.10元。2020年1月16日，原告将事故车辆交至哈尔滨市商务局报废汽车回收处，2020年1月21日，事故车辆因报废办理了注销登记。2020年1月21日，原告到被告处理赔被拒赔。上述事实有原告向本院提供的机动车商业险保单、机动车商业险发票、机动车交强险保单、交通事故责任认定书、交通事故现场勘验认定书、定损单三张及原告拨打被告客服系统的通话录音、车辆报废回收证明、机动车注销证明及原告与被告理赔部经理齐峰的通话录音、《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险免责事项说明书》及原告、被告当庭陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为：本案案由系财产损失保险合同纠纷，原告在被告处投保机动车损失保险，并依约交纳了保险费，被保险车辆在保险期间发生保险事故，被告应给付原告保险金。原告出示的定损单及原告与被告客服系统的通话录音可认定被保车辆损失金额为81322.10元，原告投保的机动车损失险保险金额为80400元，根据被告提供的《机动车综合商业保险免责事项说明书》中关于机动车损失保险全部损失定义，本案被保险车辆损失应为全部损失，被告应给付原告保险金80400元，因被告未及时赔付保险金，除支付保险金外，尚应赔偿原告的损失，损失自被告拒赔次日2020年1月22日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。根据《中华人民共和国保险法》第五十四条“保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当按照合同约定向保险人支付手续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人”之规定，退还保险费前提是解除保险合同；《机动车综合商业保险免责事项说明书》中关于机动车损失保险第二十一条约定“被保险机动车发生本保险事故，导致全部损失，或一次赔偿金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险金额，保险人按本保险合同约定支付赔款后，本保险责任终止，保险人不退还机动车损失保险及其附加险的保险费”，本案被保险车辆发生保险事故，导致全部损失，本院判决被告给付原告保险金数额已达到保险金额，根据上述约定，被告不应再退还机动车损失保险及其附加险的保险费，故原告要求退还保险费的诉请，本院不予支持。被告抗辩原告车辆实际损失及修理费用经被告定损为25000元左右，但被告未向本院出示相关证据，故被告的抗辩主张本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第五十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下:一、被告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市郊县分公司于本判决生效之日起十日内给付原告尚尔明保险金80400元及利息（自2020年1月22日起至实际给付之日止，以80400元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、驳回原告尚尔明的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1909元，由被告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市郊县分公司负担1820元，原告尚尔明自行负担89元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  刘文彬人民陪审员  郑 芹人民陪审员  陈越慧二〇二〇年九月二十九日书 记 员  吕颜伟