广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0902民初2719号 原告：玉林市区农村信用合作联社。住所地：玉林市玉州区民主中路**。统一社会信用代码：914509006821310079。 法定代表人：李德盛。 委托诉讼代理人：唐孟，男，1983年12月19日出生，汉族，玉林市区农村信用合作联社员工，住玉林市福绵区。 委托诉讼代理人：吴捷，女，1993年2月20日出生，汉族，玉林市区农村信用合作联社员工，住玉林市玉州区。 被告：许正委，男，1987年7月3日出生，汉族，住江苏省睢宁县。 被告：刘以忠，男，1957年2月20日出生，汉族，住广西柳州市城中区。 被告：林玉萍，女，1958年2月15日出生，汉族，住广西柳州市城中区。公民身份号码：4502051958********。 被告刘以忠、林玉萍委托诉讼代理人：黄源，广西华震律师事务所律师。执业证号：14502201810057433。 被告刘以忠、林玉萍委托诉讼代理人：胡斌，广西华震律师事务所律师。执业证号：14502201910110275。 被告：罗洁，女，1986年7月28日出生，汉族，住广西北流市。 原告玉林市区农村信用合作联社与被告许正委、刘以忠、林玉萍、罗洁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告玉林市区农村信用合作联社的委托诉讼代理人唐孟，被告刘以忠、林玉萍的委托诉讼代理人黄源、胡斌到庭参加诉讼，被告许正委、罗洁经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告玉林市区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告许正委偿还原告贷款本金100万元及利息33425.68元（利息暂计至2020年1月6日止），本息合计1033425.68元。贷款期间利息、复利、逾期罚息按《广西农村信用社个人借款合同》（下称借款合同，合同编号：500602186424137)约定的方式计算；2、判令被告罗洁承担《广西农村信用社保证担保合同》（下称保证合同，合同编号：500604183461947)项下的保证担保责任；3、判令被告许正委、刘以忠、林玉萍在继承刘琳遗产的范围内归还原告贷款本金100万元及利息33425.68元（利息暂计至2020年1月6日止），本息合计1033425.68元。贷款期间利息、复利、逾期罚息按借款合同约定的方式计算；4、判令被告许正委、罗洁、刘以忠、林玉萍承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2018年11月6日，原告下属的营业部分别与被告许正委、刘琳、罗洁签订了借款合同、共同还款承诺书、保证合同。上述合同约定：原告提供借款人民币100万元给被告许正委，用于购健身器材。贷款期限为叁年，从2018年11月6日起至2021年11月6日止。借款利率按年利率7.125%执行，具体以借款借据为准，逾期的罚息利率按约定的借款期限内的利率加收50%执行，还款方式为按月付息、到期还本。原告按合同约定履行义务，于2018年11月6日提供借款人民币100万元给被告许正委。合同履行期间，被告没有按借款合同约定履行还本付息义务，至今欠借款本金100万元、利息33425.68元(利息暂计至2020年1月6日止），本息合计1033425.68元。被告罗洁对该项保证贷款自愿承担连带保证责任。刘琳与许正委在《广西农村合作金融机构个人借款申请表》和《广西农村合作金融机构个人贷款面谈记录》中共同向原告提出借款申请，确认借款用于家庭经营的健身器材生意，因此，本案许正委与原告签订借款合同，向原告所借的贷款为许正委夫妻共同债务。刘琳去世后，许正委作为其丈夫，刘以忠、林玉萍作为其父母，是第一顺序继承人，应在继承刘琳遗产的范围内承担清偿责任。原告认为，涉案的借款合同、共同还款承诺书、保证合同系原、被告各方的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，原、被告各方均应按约定履行义务。 被告刘以忠辩称，刘琳没有签署《共同还款承诺书》，许正委的借款也没有用于夫妻共同生活，因此刘琳不应当承担共同还款责任。即使刘琳应当承担共同还款责任，刘以忠作为刘琳的法定继承人，没有继承刘琳名下的遗产并承诺放弃继承刘琳名下所有的遗产。因此恳请贵院查明事实，依法驳回原告玉林市区农村信用合作联社对答辩人刘以忠提出的全部诉讼请求。 被告林玉萍辩称：一、本案借款是许正委一个人借款，没有用于夫妻共同生活，而且借款期间刘琳患白血病一直在柳州住院治疗，其身体状况极差，不可能签署共同还款承诺书，因此本案的借款应当由许正委自己清偿；二、原告没有明确诉请的利息、罚息、复利是如何计算，许正委已经清偿多少，尚欠多少本息，在许正委没有到庭的情况下，林玉萍没办法核对原告所主张的债权是否真实准确；三、根据借款合同10.4条约定，将罚息也列为复利的计算基数，违反央行规定，不应当认可。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1、对原告提供的证据三《广西农村信用社个人借款合同》、证据四《广西农村信用社保证担保合同》，该两份证据分别为原告与被告许正委、罗洁签署，原告提供了相应的原件核对，证据来源合法、真实，与本案具有关联性，本院予以确认并作为定案的依据； 2、对原告提供的证据五《共同还款承诺书》，被告提出签署在共同还款人处的刘琳名字及捺印不是刘琳所签、所捺，该证据缺乏真实性，不能作为定案的证据； 3、对原告提供的证据六《广西农村信用社借款借据》，该证据原告提供了相应的原件给予核对，证据来源合法、真实，与本案具有关联性，本院予以确认并作为定案的依据； 4、对原告提供的证据七《结欠贷款本息清单》、证据九《贷款还款明细》，该两份证据出自于原告的信贷系统，记录了被告许正委欠款的事实，本院予以确认并作为定案的依据； 5、对原告提供的证据八《广西农村合作金融机构个人借款申请表》、《广西农村合作金融机构个人贷款面谈记录》、刘琳照片，被告确认《广西农村合作金融机构个人借款申请表》中借款申请人及配偶签字处刘琳的签名笔迹、捺印系刘琳所签、所捺，确认《广西农村合作金融机构个人贷款面谈记录》中受访人签字处刘琳的签名笔迹、捺印系刘琳所签、所捺，刘琳照片是刘琳本人，故该证据具备证据的真实性、合法性、关联性，证明了刘琳表示与许正委共同向原告借款的意愿，确认借款用于夫妻共同生产经营的事实，本院对该证据予以确认并作为定案的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告许正委与刘琳系夫妻关系。2018年10月11日，被告许正委与刘琳共同出具《广西农村合作金融机构个人借款申请表》给原告，向原告提出借款100万元，借款期限三年。同日，原告方工作人员陈海波与借款申请人许正委、刘琳面谈。借款申请人许正委、刘琳在面谈记录中明确其家庭主要收入来源是健身器材、运动服装、文体用品的销售收入，本次申请借款用途是购健身器材。2018年11月6日，原告与许正委签订借款合同（合同编号为：500602186424137）。合同约定：1、原告提供借款人民币100万元给许正委，用途为购买健身器材。借款期限为三年，从2018年11月6日起至2021年11月6日止。借款利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率4.75%上浮50%，执行年利率7.125%。还款方式为按月结息，分期还本。结息日为每月的20日。分期还款计划如下：2019年11月6日，偿还贷款本金5万元；2020年11月6日，偿还贷款本金5万元；2021年11月6日，偿还贷款本金95万元；2、担保：本合同项下借款的担保方式为保证。保证合同另行签订，保证合同编号为500604183461947；3、违约责任：（1）对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。（2）对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。（3）本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。①…；②借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息。 2018年11月6日，原告与被告罗洁签订保证合同（合同编号为：500604183461947）。合同约定的主要内容为：1、本合同担保的主合同为：许正委与原告于2018年11月6日签订的编号为500602186424137的借款合同；2、本合同项下保证的主债权为被告许正委在原告处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为人民币100万元；3、债务人履行债务的期限为三年，即自2018年11月6日起至2021年11月6日止；4、保证方式为连带责任保证；5、保证担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用；6、保证期间为最后一期到期日起两年。 2018年11月6日，原告转账支付借款人民币100万元给被告许正委。被告许正委收到原告的借款后，没有按借款合同约定履行还本付息义务，截至2020年1月6日止，欠原告借款本金100万元，利息33425.68元，本息合计1033425.68元。 另查明，刘琳已于2018年12月21日死亡，被告刘以忠、林玉萍是其父母，被告许正委是其丈夫，是刘琳的第一顺序继承人。截至本案法庭辩论终结时止，没有证据证明刘琳生前立有遗嘱。继承开始后，继承人刘以忠作出书面放弃继承的表示，林玉萍、许正委没有作出书面放弃继承的表示。 本院认为，原告与被告许正委签订的借款合同、与被告罗洁签订的保证合同，系各方当事人的真实意思表示，合同主体合格，合同内容不违反法律的强制性规定，合法有效。原告按约定履行了向被告许正委发放贷款的义务，无违约行为。被告许正委未按借款合同的约定足额还本付息给原告。截至2020年1月6日，被告许正委已超过三期未还利息给原告，计欠原告利息33425.68元；截至原告起诉时止，被告许正委也未按合同约定于2019年11月6日前偿还借款5万元给原告。被告许正委已违约，原告按合同约定宣布合同提前到期，请求被告许正委返还贷款本金100万元及利息（利息计算方法：截至2020年1月6日的利息为33425.68元。之后的利息，以借款本金100万元为基数，自2020年1月7日起至实际清偿完毕之日止，按借款合同约定计算），符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告林玉萍称原告将罚息也列为复利的计算基数，违反央行规定。中国人民银行发布的《人民币利率管理规定》第二十一条，对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。根据人民银行的上述规定，被告计收复利的行为不违反规定，故本院对被告林玉萍的辩解意见不予采纳。刘琳是被告许正委的妻子，刘琳与被告许正委共同出具《广西农村合作金融机构个人借款申请表》给原告，向原告申请借款100万元，并在与原告方工作人员面谈时明确本次申请借款用途是购健身器材，同时还明确其家庭主要收入来源是健身器材、运动服装、文体用品的销售收入。根据以上事实，本院认定被告许正委向原告借款是基于夫妻双方共同意思表示所举的债务，且该债务是为夫妻共同生产经营所欠，因此，该债务是夫妻共同债务，刘琳应与被告许正委共同偿还。《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。本案刘琳生前未立有遗嘱，继承开始后，作为继承人的许正委、林玉萍未作出书面放弃继承的表示，视为其接受继承。因此，原告请求被告许正委、林玉萍在继承刘琳遗产的范围内对被告许正委的上述债务承担清偿责任，符合本案事实及相关法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告罗洁与原告签订保证合同，约定其为原告与被告许正委签订的借款合同中被告许正委所负的债务提供连带责任保证。因此，原告请求被告罗洁对被告许正委本案债务承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、第四十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国继承法》第十条、第二十五条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条之规定，判决如下： 一、被告许正委于本判决发生法律效力之日起十日内返还借款本金人民币100万元及相应利息（利息计算方法：截至2020年1月6日的利息为33425.68元。之后的利息，以借款本金100万元为基数，自2020年1月7日起至实际清偿完毕之日止，按借款合同约定计算）给原告玉林市区农村信用合作联社； 二、被告罗洁对上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、被告许正委、林玉萍在继承刘琳遗产的范围内对上述第一项债务承担清偿责任。 上述债务，义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，权利人可在履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费14100元，财产保全申请费5000元，合计19100元。由被告许正委负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 长  黄 海 人民陪审员  陈国权 人民陪审员  梁 敏 二〇二〇年九月二十九日 书 记 员  谭月明