黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0602民初2904号原告：哈尔滨银行股份有限公司大庆分行，住所地黑龙江省大庆市萨尔图区东风新村经三街H-A。负责人：吴明飞，系该行行长。委托诉讼代理人：孙泽华，男，1989年12月19日出生，汉族，该公司工作人员，住大庆市萨尔图区。委托诉讼代理人：陈鑫，男，1989年2月5日出生，汉族，该公司工作人员，住大庆市萨尔图区。被告：王淑兰，女，1966年11月29日出生，汉族，住大庆市让胡路区。被告：钱厚存，男，1964年6月14日出生，汉族，住大庆市让胡路区。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行（以下简称哈尔滨银行）与被告王淑兰、钱厚存金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行委托诉讼代理人孙泽华、陈鑫到庭参加诉讼，被告王淑兰、钱厚存经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行向本院提出诉讼请求：：1、判令解除原告被告之间签订的《个人房全通消费贷款贷款借款合同》;2、判令被告偿还原告借款本金475070.27元、欠还利息35855.23元，欠还罚息3396.60元，欠还复利2282.96元，合计516605.06元（计算至2020年05月12日），2020年05月12日以后的利息以475070.27元为基数按照合同约定的利率、罚息、复利至本息全部偿还完毕为止（借款合同第十一条）;3、如被告不能在法院判决决定的支付期限内偿还判决确定的款项，判令拍卖、变卖被告抵押给原告的位于让胡路区（庆房权证让胡路区字第**），所得价款由原告在判决确定的款项及后续发生诉讼费用范围内优先受偿；4、判令被告支付诉讼费、公告费、执行费、公证费等与我行实现债权相关的各项费用。事实和理由:二被告因装修向原告申请房抵贷（消费）贷款60万元。经调查后，大庆分行同意向借款人发放了房抵贷(消费)贷款60万元，贷款发放起止日期为2016年6月22日至2026年6月21日，还款方式为等额本息。截止2020年5月21日，逾期本金55106.44元，欠还利息35855.23元，罚息3396.60元，复利2282.96元，逾期387天。原告与二被告签订了编号为借2016459000740的《个人房全通消费贷款贷款借款合同》；抵2016459001510的《个人房款抵押合同》。《人房全通消费贷款贷款借款合同中约定：1、王淑兰、钱厚存向原告贷款60万元，2、借款期限120个月，3、采用浮动利率的方式计收利息，年利率7.35%，以等额本息的方式归还贷款；4、协议中还约定了如被告未按期归还贷款本金及利息时，原告有权要求被告立即偿还本合同项下已到期的全部贷款本息和费用。原告与被告王淑兰、钱厚存签订的《个人贷款抵押合同》中约定：担保范围为《人房全通消费贷款贷款借款合同》项下的全部债务，包括但不限于本金及利息（包括债务人违约已计收的复利和加收的利息）、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权而支付的律师费等各项费用。本合同独立于主合同，不受其效力的影响。债务人违约，原告有权依法处分抵押财产已实现抵押权。《人房通消费贷款贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》签订后，原告即按照合同约定向被告王淑兰、钱厚存支付了60万元的贷款。然而被告却未按合同约定履行还款义务，未能偿还剩余贷款本金及利息，故原告为维护自身合法权益，特向大庆市萨尔图区人民法院提起民事诉讼，恳请人民法院依法查明事实真相后支持原告全部诉讼请求。被告王淑兰、钱厚存未作答辩。原告哈尔滨银行围绕诉讼请求依法提交了《个人房全通消费贷款贷款借款合同》复印件10页、《个人贷款抵押合同》复印件一份、借款凭证复印件一份、还款计划截屏打印件一份、系统截图复印件一份。本院对原告哈尔滨银行提交的上述证据均予以确认并在卷佐证。被告王淑兰、钱厚存均未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2016年6月22日，被告王淑兰与原告哈尔滨银行签订《个人房全通消费贷款贷款借款合同》向其借款60万元，借款期限自2016年6月22日起至2026年6月21日止，借款用途为装修，借款年利率为7.35%，还款方式为按月等额本息还款法。双方约定，如借款人（被告王淑兰）未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人（原告）达成协议，贷款人（原告）有权就贷款逾期部分自逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人（被告王淑兰）完全本息清偿完毕之日止；如借款人（被告王淑兰）未按约定用途使用贷款，贷款人（原告）有权就贷款挪用部分从挪用之日起按照挪用罚息计收罚息，直至借款人（被告王淑兰）完全清偿本息为止。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。同一笔贷款即逾期又挪用，按照贷款挪用罚息利率计收复利，如贷款本金正常，则按照贷款逾期罚息利率计收复利,被告钱厚存在借款人配偶处签字。同日，二被告与原告签订《个人贷款抵押合同》，双方约定二被告以其所有的位于大庆市××区××阳光城××室房屋作为抵押，并办理了抵押登记。2016年6月27日，原告将贷款60万元汇入被告王淑兰名下账号为62×××45哈尔滨银行账户内。被告自2016年7月21日至2019年3月21日期间每月按时足额还款，之后被告就没有按时足额还款。截止到2020年5月12日，被告尚欠原告借款本金475070.27元、罚息3396.60元、复利2282.96元、利息35855.23元。现因被告没有按时偿还贷款，故原告诉至法院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。被告王淑兰与原告哈尔滨银行签订借款合同向其借款60万元，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，合同依法成立且生效。原告哈尔滨银行已按约定履行发放借款义务，但被告王淑兰于借款期限届满后未偿还借款，已构成违约，属于合同解除事由，故依照借款合同的约定原告哈尔滨银行有权要求被告王淑兰偿还借款本金，并支付相应的利息、罚息与复利以及原告哈尔滨银行为实现债权而支出的各项相关费用。原告哈尔滨银行与被告王淑兰、钱厚存签订抵押合同，抵押合同成立且生效，被告王淑兰、钱厚存以其所有的房屋为原告哈尔滨银行设立抵押权，并办理了抵押登记，该抵押权依法设立。如果被告王淑兰未在判决书确定的给付期限内履行给付义务，则原告哈尔滨银行有权请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，有权以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。因二被告之间系夫妻关系，被告王淑兰借款用途为装修，且被告钱厚存在《个人房全通消费贷款贷款借款合同》和《个人贷款抵押合同》均签字，故被告钱厚存对该笔贷款承担连带责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行与被告王淑兰之间签订的《个人房全通消费贷款贷款借款合同》；二、被告王淑兰、钱厚存于本判决生效后立即向原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行一次性偿还借款本金475070.27元、应收未收利息35855.23元、罚息3396.60元以及复利2282.96元，合计516605.06元（截至2020年5月12日），并按合同约定的计算标准一次性支付自2020年5月13日起至本息全部清偿完毕之日止的利息与复利；三、如果被告王淑兰未在判决书确定的给付期限内偿还上述债务，则原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行有权请求人民法院拍卖、变卖抵押财产（位于大庆市让胡路区银亿·阳光城房屋），原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行有权以拍卖、变卖上述抵押财产所得的价款优先受偿；四、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8966元，由被告王淑兰、钱厚存负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  王晓婷人民陪审员  乔 丽人民陪审员  于晓静二〇二〇年九月二十九日书 记 员  郑雪晗