江苏省徐州市泉山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0311民初3711号 原告：殷书芳，女，1968年12月3日生，汉族，住徐州市铜山区。 委托诉讼代理人：刘磊，男，1989年3月5日生，汉族，系殷书芳之子，住徐州市铜山区。 委托诉讼代理人：李方，江苏彭邦律师事务所律师。 被告：华泰人寿保险股份有限公司徐州中心支公司，统一社会信用代码91320300685854358A，住所地徐州市建国西路锦绣嘉园**楼******。 责任人：赵曙光，该公司总经理。 委托诉讼代理人：翁明明，男，1986年10月22日生，汉族，系该公司员工，住徐州市铜山区。 原告殷书芳与被告华泰人寿保险股份有限公司徐州中心支公司健康保险合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告殷书芳的委托诉讼代理人李方、刘磊，被告华泰人寿保险股份有限公司徐州中心支公司的委托诉讼代理人翁明明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告殷书芳向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告按照保险合同约定赔付原告轻型疾病保险金20000元；2.请求法院判令被告按照保险合同约定豁免原告2020年3月18日之后的剩余各期保险费；3.被告支付原告律师代理费4800元；4.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年5月11日，原告作为投保人、被保险人与被告签订了福佑一生终身重大疾病保险及附加意外伤害医疗保险B款保险合同，基本保险金额为10万元及1万元，保险期间为终身及1年，交费期间为15年及1年，标准保费分别为5719元及110元，交费方式为年交，合同生效日为2018年5月12日零时。合同2.3之1、2项约定：若保险人发生保险合同所列的任何一种或多种轻型疾病，被告将按照合同约定的基本保险金额的20%给付轻型疾病保险金，同时本合同继续有效；在给付第一次轻型疾病保险金后，自该种轻型疾病确诊之日后的首个保险费约定交纳日开始，将豁免本合同余下各期保险费，同时本合同继续有效。合同签订后原告按约交纳了保费。2020年3月18日，原告经徐州医科大学附属医院CTA检查诊断为左侧颈内动脉虹吸部动脉瘤也就是脑动脉瘤，并于2020年3月30日至徐州医科大学附属医院住院治疗并做了相应的手术。因该疾病属于合同约定的轻型疾病，故原告于2020年4月20日向被告提出了索赔申请，但被告却依据保险合同10.8之35项“颈动脉狭窄介入治疗”，以原告无证明血管造影术有50%颈动脉及以上的证据，不予理赔。但原告所患疾病并非被告拒赔的病种，而是脑动脉瘤，是一种瘤状突出，并非血管狭窄，被告应依据保险合同10.8之42项规定承担保险责任，向原告给付保险金并豁免剩余各期的保险费。因被告以各种理由拒绝承担保险责任，故为了维护原告合法权益，特依法提起诉讼，请求判如所请。 被告华泰人寿保险股份有限公司徐州中心支公司辩称，1.涉案保险合同合法有效，被告已经履行了提示说明义务。2018年5月10日，原告为自己投保了福佑一生终身重大疾病保险、附加意外伤害医疗保险B款，年交保费5829元。保险合同于2018年5月12日生效，保单号为800052102620008。殷书芳在《投保单》投保人、被保险人及其监护人声明及授权处签字，确认被告已经履行了提示说明义务。该合同合法有效，应当作为本案定案依据。2.原告未提供血管造影术证明颈动脉有50%或以上狭窄，不满足“由血管造影术证明有50%或以上狭窄”的条件，被告不承担给付轻型疾病保险金责任。综上，原告疾病不符合涉案保险条款约定的理赔条件，被告不应承担保险责任。请求法院依法驳回原告的诉讼请求。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告殷书芳作为投保人、被保险人、受益人与被告华泰人寿保险股份有限公司徐州中心支公司于2018年5月11签订了华泰人寿保险股份有限公司保险合同一份，险种名称为福佑一生终身重大疾病险，基本保险金额为100000元每份，保险合同生效日为2018年5月12日，原告殷书芳已经交纳了2018年至2020年的保险费。该合同在2.3保险责任1轻型疾病保险金(2)中载明：若被保险人因意外伤害事故，或于本合同生效之日或最后复效之日（以较迟者为准）起90天后因意外伤害事故以外的原因，首次发生并在本公司认可的医院由专科医生确诊患本合同所列的任何一种或多种轻型疾病，保险公司将按本合同约定的基本保险金额的20%给付轻型疾病保险金，同时本合同继续有效。在2.3保险责任2轻型疾病豁免保险费中载明：若本合同尚未豁免保险费，则在给付第一次轻型疾病保险金后，自该种轻型疾病确诊之日后的首个保险费约定交纳日开始，将豁免本合同余下各期保险费，同时本合同继续有效。涉案保险条款在10释义之10.8轻型疾病35中载明:颈动脉狭窄介入治疗：颈动脉血管介入治疗术是对一条或以上的颈动脉经由血管造影术证明有50%或以上狭窄的治疗。理赔时必须满足下列全部条件：a)确实已行血管介入治疗以减轻症状，包括血管成形术或进行植入支架或颈动脉粥肿斑块清除手术；b)诊断及治疗均须在本公司认可的医院内由专科医生认为是医疗必须的情况下进行。涉案保险条款在10释义之10.8轻型疾病42中载明：脑动脉瘤及脑血管瘤:指实际实施的脑动脉瘤及脑血管瘤的切除手术。诊断需经头颅断层扫描（CT）或核磁共振（MRI）确诊，并由专科医师确认是在医学上必要的。在申请理赔时必须提交由病理科专科医生签署的固定活组织病理学检查报告和由专科医生签署的临床诊断及治疗报告。 原告殷书芳于2020年3月18日在徐州医科大学附属医院进行CTA头颈影像学检查，诊断：1.颅脑及颈部轻度动脉粥样硬化性改变；2.左侧颈内动脉虹吸部动脉瘤表现。2020年3月30日，原告殷书芳因面部麻木不适伴失眠3月余在徐州医科大学附属医院住院治疗，入院诊断：左侧颈内动脉瘤，并于2020年4月2日行颅内动脉瘤栓塞术。经对症治疗，原告于2020年4月8日出院。2020年4月13日，徐州医科大学附属医院为原告殷书芳出具《病情证明书》，该证明书中载明，临床印象：左侧颈内动脉瘤。 2020年4月20日，原告殷书芳向被告华泰人寿保险股份有限公司徐州中心支公司提出索赔申请，被告华泰人寿保险股份有限公司徐州中心支公司于2020年4月29日做出《理赔结案通知书》，该通知书载明：根据《福佑一生终身重大疾病保险》条款，10.8轻型疾病35狭窄介入治疗的规定，原告殷书芳提交的诊治材料，无证明血管造影术有50%颈动脉及以上的证据，故本次申请不属于保险责任。经审慎研究决定，本次申请不予理赔，保险合同继续有效。 另查明，原告殷书芳于2018年2月8日在中国太平洋人寿保险股份有限公司购买金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）并附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2017版）。该合同2.3保险费豁免：若被保险人符合特定疾病提前给付保险金给付条件，除给付特定疾病提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，自被保险人被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病后的首个保险费约定支付日起，每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。该合同10.1.8脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤：指经头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）或其他影像学检查被诊断为下列病变，并实际接受了手术或放射治疗。（1）脑垂体瘤；（2）脑囊肿；（3）脑动脉瘤、脑血管瘤。合同10.1.14于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术：指为了治疗颈动脉狭窄××变已经实施了颈动脉血管成形术或内膜切除术，须由颈动脉造影检查证实一条或以上颈动脉存在严重狭窄（即狭窄程度超过原有管径的50%以上）。本病须专科医生明确诊断，同时需采用以下手术减轻症状：（1）动脉内膜切除术；（2）血管介入手术，例如血管成形术及/或进行植入支架或动脉粥样瘤清除手术。2020年4月14日，原告殷书芳因涉案疾病从中国太平洋人寿保险股份有限公司处获得相应理赔，且中国太平洋人寿保险股份有限公司豁免了原告殷书芳在其公司投保的保单号为120011834081421附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款的后续保险费。 本院认为，保险人应当按照保险合同的约定履行给付保险金的义务。本案中，原告殷书芳与被告华泰人寿保险股份有限公司徐州中心支公司基于双方真实的意思表示签订了保险合同，且不违反法律的强制性规定，保险合同依法成立并生效。在保险期间内，原告殷书芳因患左侧颈内动脉瘤入院治疗，现原告以诉讼方式要求被告支付保险金20000元并豁免以后各期的保险费，判断被告是否应给付该保险金及豁免相应保险费，应根据原告所患疾病是否属于双方保险合同约定的轻型疾病中疾病种类的规定。原告殷书芳提供的病案资料中手术记录中载明“造影示证实左侧颈内动脉眼段动脉瘤”，该疾病临床表现为原告左侧颈内动脉眼段部位因血管突出形成瘤腔，该段动脉流经颅内段、视神经管内段和眶内段，原告殷书芳所患的左侧颈内动脉瘤属于颅内动脉瘤，即涉案保险合同中约定的脑动脉瘤。颅内动脉瘤现行手术治疗方式有两种，一种是开颅夹闭，另一种是介入栓塞。原告殷书芳接受的手术治疗方式即为颅内动脉瘤栓塞术。涉案保险合同中关于实施脑动脉瘤切除手术的治疗方式与现行的一般医学诊疗方式不符，如果把实行脑动脉瘤切除手术作为保险理赔的必要条件，则损害了被保险人接受合理医疗服务的权利，与健康保险设立的初衷相违背。故，被告应当按照合同约定向原告给付基本保险金额的20%轻型疾病报销金即20000元，并自涉案疾病确诊之日即2020年4月13日起豁免涉案合同余下各期保险费。关于原告要求被告支付律师费4800元的诉讼请求，被告对此亦不予认可，且涉案保险合同中无相关约定，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条之规定，判决如下： 一、被告华泰人寿保险股份有限公司徐州中心支公司于本判决生效后十日内向原告殷书芳支付保险金20000元； 二、被告华泰人寿保险股份有限公司徐州中心支公司自原告殷书芳涉案疾病确诊之日即2020年4月13日起，按照合同约定豁免原告殷书芳涉案合同余下各期保险费； 三、驳回原告殷书芳的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费300元，减半收取150元，由被告华泰人寿保险股份有限公司徐州中心支公司负担，于本判决生效后七日内交至本院 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 员  张 璟 二〇二〇年九月十八日 法官助理  刘海媚 书 记 员  程 飞