吉林省镇赉县人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0821民初1683号原告：中国建设银行股份有限公司镇赉支行，住所地吉林省白城市镇赉县镇赉镇永安西路**。法定代表人：王某，该支行行长。委托诉讼代理人：刘某，该支行职工。委托诉讼代理人：苗某，该支行职工。被告：李某，男，1969年3月27日出生，汉族，现住吉林省白城市镇赉县。被告：孙某，女，1969年10月8日出生，汉族，现住吉林省白城市镇赉县。被告：邵某，女，1987年4月4日出生，汉族，现住吉林省白城市镇赉县。被告：苑某，男，1986年5月28日出生，汉族，现住吉林省白城市镇赉县。原告中国建设银行股份有限公司镇赉支行（以下简称建行镇赉支行）与被告李某、孙某、邵某、苑某借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘某、苗某到庭参加诉讼，被告李某、孙某、邵某、苑某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行镇赉支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告李某、孙某借款合同；二、判令被告李某、孙某立即偿还贷款本金222,439.91元及利息（包括罚息等）计算至实际给付之日止；三、判令被告邵某、苑某承担连带担保责任，履行代偿义务；四、判令对抵押物享有优先受偿权；五、本案的诉讼费、保全费等相关费用由被告承担。事实及理由：2016年4月15日，建设镇赉支行与被告李某、孙某签订个人住房（商业用房）借款合同一份，邵某、苑某为其提供担保，双方约定被告李某、孙某向建设镇赉支行借款人民币叁拾壹万玖仟元整，并以房产吉房权证镇字第XXXX号对该笔贷款进行抵押，借款期限为120个月（自2016年4月15日起至2026年4月15日止）。被告已归还本金96,560.09元，利息74730.02元。现因被告李某、孙某不能按照约定归还贷款，尚欠借款本金222,439.91元及利息。根据合同第十六条和第十七条约定为此诉至法院，要求被告李某、孙某、邵某、苑某偿还借款的本金、利息和诉讼费等费用。李某、孙某、邵某、苑某未出庭未答辩。经审理本院认定事实如下：2016年4月15日，李某、孙某与建行镇赉支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，李某、孙某作为借款人、抵押人在合同上签字摁手印，苑某、邵某作为保证人在合同上签字摁手印。合同中约定借款本金为人民币（大写）叁拾壹万玖仟元整；借款期限为（大写）壹佰贰拾个月（即2016年4月15日至2026年4月15日）；本合同项下贷款利率为月利率，执行下列第叁种。叁：浮动利率，即在基准利率水平上上浮45%，该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人的还款方式为：采用等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为人民币3721.15元；出现任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系等权利；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；同时，明确抵押财产为坐落于××乡，建筑面积为177.42平方米，房屋产权证号为吉房权证镇字第XXXX号的商服。合同签订后，建行镇赉支行、李某、孙某就抵押房产进行了抵押登记。建行镇赉支行于合同签订当日将319,000元打到李某指定的镇赉县昊隆房地产开发有限公司银行账户。截止2020年2月26日李某、孙某共计偿还本金96,560.09元，已还利息74,730.02元，后不再履行还款义务，尚欠借款本金222,439.91元及利息。认定上述事实的证据有：《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》、中国建设银行个人贷款支付凭证、中国建设银行吉林省分行个人贷款支付委托书、房产证和他项权利证、中国建设银行个人贷款对账单及原告方陈述。结合本案认定的事实及证据评析认定，综合评判如下：本院认为，建行镇赉支行与李某、孙某于2016年4月15日签订《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》后，于合同签订当日如约向其发放贷款319,000元，双方之间已形成合法有效的借款合同关系。建行镇赉支行作为出借方依法享有按照约定收回贷款本金及利息的权利，除截止到2020年2月26日二人偿还的本金96,560.09元，利息74,730.02元外，尚欠借款本金222,439.91元及相应利息未还，其已构成违约，根据《中国建设银行个人助业借款合同》的约定，建行镇赉支行有权向李某、孙某二借款人计收罚息等。故建行镇赉支行请求李某、孙某偿还尚欠贷款本金222,439.91元及利息（包括罚息等）的诉讼主张，本院予以支持。另，建行镇赉支行与李某、孙某在《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》中已明确约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项为违约情形，建行镇赉支行针对违约行为可行使解除权解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”因二借款人至2020年2月26日后不再履行还本付息义务，已构成违约。故对于建行镇赉支行要求解除合同的诉求本院予以支持。同时，邵某、苑某为确保建行镇赉支行债权的实现，在《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》上以保证人身份签字摁手印，为该笔债务承担连带保证责任。故对于建行镇赉支行要求保证人邵某、苑某对该笔借款承担连带给付责任的诉求予以支持。对于建行镇赉支行要求对在房产部门进行产权抵押登记的案涉房屋行使优先受偿权一节，李某、孙某为确保建行镇赉支行债权的实现，经双方签字确认自愿用夫妻共有的房产作抵押，并办理了抵押登记，应确认抵押合同成立并生效，对抵押人李某、孙某及抵押权人建行镇赉支行均有约束力。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案即属于既有物的担保又有人的担保的情形，债务人李某、孙某用二人共有的房产为自己的债务提供物的担保，邵某、苑某为该笔债务提供人保。又因债权人、债务人未对债权实现顺序进行约定，债权人建行镇赉支行应先就该物的担保实现债权，不足部分再由二保证人承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”现债务人已不能履行到期债务，作为债权人建行镇赉支行则有权就该抵押财产优先受偿。故，本院对于建行镇赉支行要求对抵押的房产行使优先受偿权的主张本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司镇赉支行与李某、孙某于2016年4月15日签订的《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》。二、李某、孙某自本判决生效之日起五日内给付中国建设银行股份有限公司镇赉支行剩余贷款本金222,439.91元及利息（按双方签订的《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》约定计收，直至本金付清时止）。三、李某、孙某在指定的期间未履行本判决第二项所确定的还款义务，中国建设银行股份有限公司镇赉支行有权对李某、孙某共同共有的抵押财产[（吉房权证镇字第XXXX号）位于××乡，建筑面积为177.42平方米的商服]折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。受偿后不足部分由邵某、苑某为该笔借款承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2318.30元（减半收取），由李某、孙某、邵某、苑某共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省白城市中级人民法院。审 判 员 陆 首 才二〇二〇年九月十六日法官助理 （梅桂玲书 记 员 邓  睿