湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0503民初1477号原告：中国农业银行股份有限公司邵阳大祥区支行，所在地：邵阳市大祥区西湖路**。负责人：关毅，该支行行长。委托诉讼代理人：刘伟，该行职员。委托诉讼代理人：刘靖宇，该行职员。被告：李佳，男，1981年6月22日出生，汉族，户籍住址：湖南省邵阳市双清区。原告中国农业银行股份有限公司邵阳大祥区支行与被告李佳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司邵阳大祥区支行委托诉讼代理人刘伟、刘靖宇到庭参加诉讼。被告李佳经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司邵阳大祥区支行的诉讼请求：1、请求判决原告与被告所签定的《个人购房担保借款合同》提前到期；2、请求判决被告李佳立即向原告归还个人住房按揭贷款本金272281.56元、利息7061.13元，本息合计279342.69元，并支付至全部贷款清偿之日止的全部利息、罚息、复利和实现债权的费用；3、请求依法处置贷款抵押物，且原告优先受偿；4、由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：原告中国农业银行股份有限公司邵阳大祥区支行诉称，2015年2月10日原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告李佳发放个人住房抵押贷款32万元，期限20年，贷款利率6.4575%，贷款执行浮动利率，按月还本付息，贷款到期日为2035年1月10日。2015年2月11日原告依约向被告李佳发放了32万元贷款。上述贷款由被告李佳以位于湖南省邵阳市双清区宏丰缇香郡1号楼1单元0108001号房产作为抵押物，并办理了抵押登记手续。被告房屋按揭贷款已逾期七个多月，经多次催收，被告仍未归还欠款，至2020年5月12日止，尚欠本金272281.56元、利息7061.13元，本息合计279342.69元。被告该行为已严重违反了双方签订的《个人购房担保借款合同》第四条之规定，为维护原告合法权益，特向人民法院依法提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告李佳未予答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年2月10日，被告李佳为购买房产向原告中国农业银行股份有限公司邵阳大祥区支行按揭贷款，双方签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为32万元，期限20年，贷款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之五后确定，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每期末月的20日，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。上述贷款由被告李佳以其位于湖南省邵阳市双清区房产作抵押担保，双方办理了抵押登记手续（他项权证号：邵房他证邵阳市字第××号），抵押担保的范围为：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同还约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。2015年2月11日原告依约向被告李佳发放了32万元贷款。贷款发放后，被告多次未按双方约定还款，截至2019年4月20日，被告已逾期6个月，后经原告多次催收，被告仍未归还欠款。至2020年5月12日止，被告尚欠本金272281.56元、利息7061.13元，本息合计279342.69元。现原告宣布原、被告签订《个人购房担保借款合同》到期，因而成讼。以上事实，有原告的陈述、原告提供的《个人购房担保借款合同》《同意抵押承诺书》、房屋他项权证、贷款合约基本信息、贷款交易明细、李佳欠款证明等证据在案佐证，足以认定。本院认为，本案是一起金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思的表示，内容合法，没有违反法律的强制性规定，应认定有效。双方当事人应全面履行合同约定的义务，原告按约发放了贷款，已履行了合同约定的义务。原告履行了贷款义务后，被告未按合同的约定及时归还贷款本息，已构成违约，应承担本案的全部责任。被告多次未按双方约定还款，截至2019年4月20日，被告已逾期6个月，根据双方签订的《个人购房担保借款合同》约定，被告未按约定按期足额偿还借款的，原告有权宣布双方签订的《个人购房担保借款合同》借款立即到期，因此，对原告诉请要求判决双方签订的《个人购房担保借款合同》提前到期，本院予以支持，到期日以本院受理本案之日即2020年8月17日为准。合同到期后，被告应归还本次贷款合同项下约定的所有款项，因此，对原告诉请要求被告归还原告贷款本金272281.56元、利息7061.13元（利息算至2020年5月12日止）及支付至全部贷款清偿之日的全部利息、罚息、复利和实现债权的费用，本院予以支持。被告以其财产为本次贷款自愿提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告要求对被告抵押物即位于湖南省邵阳市双清区（他项权证号：邵房他证邵阳市字第××号）房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司邵阳大祥区支行与被告李佳于2015年2月10日签订的《个人购房担保借款合同》于2020年8月17日到期；二、被告李佳于本判决生效之日起五日内归还所欠原告中国农业银行股份有限公司邵阳大祥区支行的贷款本金人民币272281.56元、利息7061.13元（利息按双方订立的《个人购房担保借款合同》约定标准执行，算至2020年5月12日止）及支付自2020年5月13日起至全部贷款清偿之日止的利息、罚息、复利和实现债权的费用（按双方订立的《个人购房担保借款合同》约定标准执行）。三、原告中国农业银行股份有限公司邵阳大祥区支行对被告李佳抵押物即位于湖南省邵阳市双清区（他项权证号：邵房他证邵阳市字第××号）的房产折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费计人民币2745元，由被告李佳负担(此款原告已先行垫付，被告李佳在支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员 周 颖二〇二〇年九月十一日书记员 马以兵附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。