安徽省合肥市包河区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0111民初3657号 原告：李云海，男，1961年3月30日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 被告：吴定斌，男，1982年3月15日出生，汉族，住安徽省池州市东至县。 委托诉讼代理人：刘佳，安徽安援律师事务所律师。 被告：吴定虎，男，1977年10月25日出生，汉族，住安徽省池州市东至县。 原告李云海诉被告吴定斌、吴定虎民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月4日立案受理后，依法由审判员刘元适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李云海、被告吴定斌及其委托代理人刘佳、被告吴定虎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李云海向本院提出诉讼请求：1、判决吴定斌、吴定虎二被告立即清还借款本金85000元，利息5100元（按月息3分计算），判决被告吴定斌立即清还借款本金105000元，利息7349元（按月息3.4分计算），以上共计202449元，以上利息计至2018年12月11日；2、判决被告按每年24%利率支付利息至钱款还清时止；3、判决被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告吴定斌2018年1月1日，因经营合肥朝邦建材有限公司借款未如约归还与原告结算并签订协议：…李云海减免吴定斌4800元的应付利息…自2018年1月1日起，按105000元本金计算，每月对应日之前，吴定斌每月按3.4%计算利息，向李云海支付利息3570元。自2018年4月1日起，每月还款10000元，2019年2月15日之前，全部还清，利息按实际欠款额计算，款清息止。被告吴定斌2018年1月11日因经营合肥朝邦建材有限公司，向原告借款85000元，利息每月3分；约定还款日期2018年6月11曰，借条由被告吴定斌哥哥吴定虎签字担保。被告吴定斌出具收到证明。被告吴定斌自2018年4月1日起，以各种借口违约，拖延还款。自2018年10月1日起，拒付利息。请人民法院依法判决，维护原告权益。 被告吴定斌辩称：1、本案属于“套路贷”，涉嫌诈骗罪和虚假诉讼罪，请求法院裁定中止审理，并将本案移送公安机关处理；2、本案中，原告在借贷过程中，存在下列套路贷的具体情节，制造民间借贷假象，制造资金走账流水等虚假给付事实，恶意垒高借贷金额，软硬兼施“索债”，毁匿还款证据，高额利息，无休无止，原告涉嫌虚假诉讼罪的情节；3、原告是职业放贷人，双方间的借贷关系应当被认定为无效合同；4、本案的实际出借金额认定问题，本案实际借款为74500元，在去除被告已经偿还的借款本金4.5万元及多付利息1545元，剩余的借款本金只有27955元；被告自2017年2月26日至2018年11月16日之间，已合计支付利息高达64650元，抵扣剩余本金57955元，多还的36695元原告应当予以退还，或冲抵另一笔8.5万元借款本金，冲抵后，剩余本金应为48305元。 被告吴定虎辩称：同吴定斌的答辩意见。 经审理查明：1、吴定斌因资金需要，分别于2017年1月5日向李云海借款3万元，于2017年1月24日－1月26日向李云海借款5.5万元，2017年4月28日向李云海借款2万元，并分别书写借条，约定借款利息。原告李云海通过支付宝向吴定斌于2017年1月5日转款3万元，2017年1月24日－1月26日期间转款5.5万元，2017年4月28日转款2万元，但在2017年1月5日吴定斌通过支付宝向李云海转款1500元，2017年1月25日吴定斌向案外人甄燕转款14000元（备注为保证金和利息），2017年4月28日向甄燕转款5000元。 2018年1月21日，吴定斌、李云海签订《结算协议》一份，内容为：“现因吴定斌向李云海（2017年1月5日借人民币30000元，2017年1月25日55000元，2017年4月28日向李云海借人民币20000元），共105000元的借款，没有按约定向李云海归还借款和支付利息。经吴定斌与李云海结算，截止2017年12月31日，吴定斌共欠李云海借款和利息人民币109800元。经双方协商，李云海减免吴定斌4800元的应付利息。至此，吴定斌欠借李云海人民币105000元。自2018年1月1日起，按105000元本金计算，每月对应日之前，吴定斌每月按3.4%计算利息，向李云海支付利息3570元。2018年4月1日之前归还本金10000元，之后每月还款10000元。2019年2月15日之前，全部还清，利息按实际欠款额计算。款清息止。”协议由吴定斌、李云海共同签名并捺指印确认。 经审查吴定斌提交支付宝、微信还款记录结合还款时所作的摘要（备注），本院确认吴定斌对以上债务2017年1月5日－2017年12月31日期间还款情况如下：2017年2月26日还1500元、1500元，3月8日还1500元，4月1日还4700元，4月7日还1500元，4月27还1200元，5月15日还1500元，7月8日3000元，9月16日还1500元，10月1日还4000元，12月8日还4500元，12月31日还2000元，共计28400元。 2018年1月1日－2018年11月16日的还款情况如下：2018年1月3日还2950元，1月26日还1600元，2月2日还2000元，2018年4月2日还1000元，4月17日还2600元，4月23日还3600元，5月21日还1600元，6月7日还2200元，6月13日还3600元，7月15日还3600元，8月1日还3600元，9月5日还2600元，9月10日还1000元，11月16日还3600元，共计35550元。 2、2018年1月11日，吴定斌出具手写《借条》一份，内容载明：“今向李云海借到款捌万伍仟元整（850000.00元），利息每月3分。约定还款日期2018年6月11日。”借条上吴定斌在借款人处签名，吴定虎在担保人处签名。2018年1月21日，吴定斌出具《收到证明》一份，内容为：“吴定斌于2018年1月11日，经由吴定虎担保，向李云海借款人民币85000元。李云海先于2017年12月16日，通过支付宝转入10000元，1月17日续转入5000元，1月21日续转入10000元和25000元。吴定斌向李云海借款85000元，李云海已经通过支付宝全部支付。吴定斌已经通过支付宝全部收到。”在庭审中，吴定斌对于实际收到上述85000元予以认可。 借款后，吴定斌通过支付宝向李云海还款情况如下：2018年2月11日还1月份利息1000元，3月12日还1月份利息1550元，3月21日还2月份利息2000元，4月2日还2月份利息550元，5月18日还4月份利息2550元，6月11日还5月份利息2550元，7月8日还6月份利息2550元，8月18日还7月份利息1000元，8月20日还7月份利息1550元，9月13日还8月份利息2550元，10月20日还9月份利息2550元。 以上事实，有原告提供的结算协议、借条、收到证明，被告吴定斌提交的转账凭证、微信群截图等证据及当事人陈述证实，本院予以确认。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案涉及多笔借贷关系。 1、吴定斌在2017年1月至4月期间分三次向李云海借款共计105000元，之后吴定斌多次还款，后双方于2018年1月21日汇总结算并签订《结算协议》，确定2018年1月1日之后按105000元本金计算。但从吴定斌证实的还款情况来看，之前借款中双方约定了超过年利率36%的借款利息、李云海存在预收利息或保证金的行为，以上行为违反了法律规定，本院对《结算协议》中确定的后期本金数额不予认定。本院以如下方式确定2018年1月1日之后的本金数额，即以实际出借的本金为基数，对原告在2017年1月5日－2017年12月31日的还款根据先息后本的原则，视为吴定斌自愿支付按年利率36%计算的利息，超过部分抵扣本金。 2017年1月5日借款3万元，但在当日吴定斌通过支付宝向李云海转款1500元，该款应认定为预扣的利息或费用，故该笔借款的实际出借本金为28500元，按年利率36%计算到2017年12月31日共计360天，利息为10119元。2017年1月25日借款55000元，但2017年1月25日吴定斌向案外人甄燕转款14000元，备注为保证金和利息，由于有证据表明李云海、甄燕之间有某种经济联系，该款亦按预扣的利息或费用认定，故该笔借借实际出借本金为41000元，按年利率36%计算到2017年12月31日共计340天，利息为13749元。2017年4月28日借款20000元，当日吴定斌向甄燕转款5000元，该款亦按预扣的利息或费用认定，该笔借款实际出借本金为15000元计，按年利率36%计算到2017年12月31日共计247天，利息为3654元。 以上吴定斌应付利息27522元，实付利息28400元，超出的878元抵扣本金，即2018年1月1日之后的本金为28500元+41000元+15000元－878元＝83622元。之后双方又约定了超过法律规定按月利率3.4%计算的利息，吴定斌又多次还款，截至2018年11月16日共计还款35550元，视为其在此期间自愿支付按年利率36%计算的利息，经核算，2018年1月1日－2018年11月16日共计319天，应付利息26310元，实付35550元，超出的9240元抵扣本金，即2018年11月17日之后的欠付本金为83622元－9240元＝74382元，之后的利息按年利率24%付至款清之日止。 对于吴定斌主张的以下还款事实，即2017年1月24日支付保证金40000元、利息900元，吴定斌虽提交了相关的转账记录，但该款项已超出了借款金额，从金额和支付时间来看，难以认定与以上借款具有联系。吴定斌另主张2017年8月2日还款5000元，其支付宝转账记录备注为“还1万5千的本金”，与案涉借款本金数额不一致，鉴于有证据表明吴定斌与李云海、甄燕之间有其他借款行为，故不予认定。 2、2018年1月11日吴定斌向李云海借款85000元的事实，李云海提交了借条佐证，吴定斌亦认可收到了借款，吴定斌提交的还款情况亦表明，吴定斌自愿按月利率3%支付了9个月利息即付息至2018年10月11日，借款本金85000元未还，之后的利息按年利率24%付至款清之日止。 2018年1月11日的《借条》上吴定虎作为担保人在签名，且未载明担保方式及担保范围、期限，应当按照连带责任保证承担保证责任。但由于该借款约定的主债务履行期为2018年6月11日，原告李云海起诉时履行期届满已超过6个月，吴定虎的保证责任已免除。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十八条之规定，判决如下： 一、被告吴定斌于本判决生效之日起十日内偿付原告李云海借款本金74382元及利息（利息计算方式：以本金74382元为基数，自2018年11月17日起按照年利率24%为标准计算至借款本金实际付清之日止）； 二、被告吴定斌于本判决生效之日起十日内偿付原告李云海借款本金85000元及利息（利息计算方式：以本金85000元为基数，自2018年10月12日起按照年利率24%为标准计算至借款本金实际付清之日止）； 三、驳回原告李云海的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为2169元，由原告李云海负担469元，被告吴定斌负担1700元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 刘 元 二〇二〇年九月十六日 书记员 莫警花 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。 按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。