河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初12160号原告：郑州银行股份有限公司正光路支行，住所地河南自贸实验区郑州片区（郑东）正光路与心怡路交叉口。负责人：闫军辉，行长。委托诉讼代理人：牛青坡，河南振山律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：丁蒙蒙，河南振山律师事务所律师，特别授权。被告：冯利平，男，汉族，1957年8月11日出生，住郑州市。委托诉讼代理人：秦汝良，河南昇融律师事务所律师，特别授权。被告：代玉娥，女，汉族，1959年10月30日出生，住郑州市。被告：周安双，女，汉族，1985年1月6日出生，住河南省方城县。被告：郑州喆润商贸有限公司，住所地郑州市金水区农业路**附****。法定代表人：周安双。原告郑州银行股份有限公司正光路支行与被告冯利平、代玉娥、周安双、郑州喆润商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告郑州银行股份有限公司正光路支行的委托诉讼代理人牛青坡，被告冯利平的委托诉讼代理人秦汝良到庭参加诉讼，被告代玉娥、周安双、郑州喆润商贸有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告郑州银行股份有限公司正光路支行向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告冯利平偿还原告贷款本金998880元及利息275651.21元（含利息、罚息、复利，截至2019年10月21日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至贷款本息实际清偿完毕之日止）；2、判令被告代玉娥、周安双、郑州喆润商贸有限公司对被告冯利平因违约产生的上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、保全费等为实现债权的费用由被告承担。事实与理由：原告与被告冯利平于2016年12月29日签订《小额宝借款合同》，合同编号为郑银个借字第01120160010168830号。该《小额宝借款合同》约定：被告冯利平作为借款人向原告借款人民币1000000元，借款期限12个月，自2016年12月29日至2017年12月28日，贷款执行利率7.1775%，还款方式为按期付息、一次还本；本合同第一条至第六条的约定（贷款种类、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、罚息利率）与经贷款人同意的贷款借据有关内容不符的，以贷款借据为准，贷款借据为本合同不可分割的组成部分；贷款人有权依照中国人民银行的规定和本合同约定对逾期利息计收复利；借款人未按照本合同约定的期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人承担贷款人实现债权和担保权利的费用（含律师代理费）等费用。同日，原告又与被告代玉娥、周安双、郑州喆润商贸有限公司签订《保证合同》，合同编号郑银保字第09120160010133664号。该《保证合同》约定：被告和代玉娥、周安双、郑州喆润商贸有限公司为上述《小额宝借款合同》及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）项下的主债权提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、不超过主债权总额5%的律师代理费、差旅费、邮寄费等）；保证期间为主债务履行期间届满之日起三年。上述《小额宝借款合同》和《保证合同》还对各方当事人的权利义务进行了其他方面的约定。上述合同签订后，原告已经按照《小额宝借款合同》的约定向被告冯利平发放了涉案贷款，完全履行了合同义务。现借款期限已届满，被告冯利平仅偿还了部分本金及利息，其未能按照借款合同的约定偿还贷款本息，已构成根本违约。原告有权根据《小额宝借款合同》的约定要求被告冯利平立即偿还贷款本息并承担其他相应的违约责任。同时被告代玉娥、周安双、郑州喆润商贸有限公司应当向原告承担担保责任。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告冯利平辩称，其是受河南帛世纺织品有限公司委托贷款，该款是委托支付，借款用途是借新还旧，旧的借款人是河南帛世纺织品有限公司，涉案借款偿还了河南帛世纺织品有限公司的上期借款，被告冯利平并没有使用该借款。通过原告提交的证据显示，原告直接将该款项支付到其自己账户。根据合同法第四百零二条的规定，借名贷款应该由实际用款人承担，名义借款人并没有使用该笔借款，不承担责任。根据担保法解释第三十九条的规定，借新还旧，担保人不承担责任。被告代玉娥、周安双、郑州喆润商贸有限公司未到庭、未答辩、未举证。经审理查明，本院对案件事实认定如下：1、借款人为冯利平。2、借款金额100万元。3、借款期间自2016年12月30日起至2017年12月28日止。4、借款用途为借新还旧。5、借款年利率为7.1775%。6、借款人未按合同约定的期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止计收罚息，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%。贷款人有权依照中国人民银行的规定和合同约定对逾期利息计收复利。7、还款方式为按期付息一次还本。8、保证情况：担保人为代玉娥、周安双、郑州喆润商贸有限公司；保证方式为连带责任保证；保证范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、律师代理费用、保全费用等）；保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。9、违约处理：借款人未按期偿还贷款本息，即视为其违约，贷款人有权要求借款人提前还本付息及其他应付款项，按逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的一切损失，行使相应担保权利。10、欠款情况：截至2019年10月21日，被告尚欠原告借款本金998880元,利息（含罚息和复利）275651.21元，共计1274531.21元。以上事实有原告提交的《小额宝借款合同》、《借据》、《保证合同》、担保人股东会决议、郑州银行贷款出账通知书、郑州银行账户明细对账单、郑州银行贷款应收本息清单及本案庭审笔录在案佐证。本院认为：原、被告双方签订的《小额宝借款合同》、《保证合同》均系双方真实意思表示，且约定的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法、有效，应受法律保护。当事人双方均应按照合同约定内容，全面及时履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约向被告冯利平发放贷款，被告冯利平使用贷款后，未能按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告主张被告冯利平偿还截至2019年10月21日的借款本金998880元、利息（含罚息和复利）275651.21元及此后的利息、罚息、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，但不得违反国家利率管理规定。原告诉请被告代玉娥、周安双、郑州喆润商贸有限公司承担连带保证责任，双方签订有保证合同，且尚在保证期间内，故对原告该项诉请，本院予以支持。对被告冯利平辩称其是受他人委托贷款、不该承担相应还款责任的意见，与庭审查明的事实不符，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告冯利平于本判决生效之日起十日内偿还原告郑州银行股份有限公司正光路支行贷款本金998880元，利息、罚息、复利275651.21元，本息共计1274531.21元（暂计算至2019年10月21日），自2019年10月22日起至本息清偿之日止的利息、罚息、复利按照合同约定及国家利率管理规定计算；被告代玉娥、周安双、郑州喆润商贸有限公司对本判决第一项债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16270.78元，减半收取计8135.39元，由被告冯利平、代玉娥、周安双、郑州喆润商贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 高 山二〇二〇年九月一日书记员 李真真