河南省南乐县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0923民初1989号原告：大家财产保险有限责任公司吉林分公司，住所地吉林省长春市朝阳区西安大路**典石广场**楼****，统一社会信用代码91220104MA17C3Q8XG。负责人：陈德松，系该公司总经理。委托诉讼代理人：彭彩菊，河南良承律师事务所律师。被告：李志涛，男，1978年1月6日出生，汉族，住南乐县。原告大家财产保险有限责任公司吉林分公司（以下简称“大家财险吉林公司”）与被告李志涛追偿权纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理，因案情复杂，2020年8月7日本案依法转为简易程序公开开庭进行审理。原告大家财险吉林公司委托诉讼诉讼代理人彭彩菊、被告李志涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大家财险吉林公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李志涛偿还原告保险代偿款123744.39元及利息27223.77元（暂计算至2020年3月10日,具体数额以保险代偿款为基数，自2018年12月26日起按照每日万分之五的标准计算至款项还清之日止）；2、依法判令被告向原告支付违约金17321.5元（贷款本息173215元的10%）；第1、2项共计168289.26元；3、依法判令原告对被告李志涛购买的号牌为豫Ｊ×××**车架号为xxxx的宝马牌轿车享有优先受偿权；4、本案诉讼相关费用由被告承担。事实与理由：2017年6月13日，被告李志涛因购买汽车资金不足，与吉林银行股份有限公司长春一汽支行(以下简称“吉林银行长春一汽支行”)签署个人履约保证保险贷款借款合同，贷款160000元整。被告李志涛将该车辆抵押给吉林银行长春一汽支行，并于2017年7月13日办理了抵押登记。被告并就该笔借款与安邦财产保险股份有限公司吉林分公司（以下简称“安邦财险吉林公司”）签订了个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同，保险期间为2017年6月15日至2020年6月14日。该保单确定安邦财险吉林公司为保险人，吉林银行长春一汽支行为被保险人，被告为投保人，若被告违约，出现代偿行为，被告需支付贷款本息10%的违约金及垫付款的利息。被告李志涛借款后，未按时履行还款义务，吉林银行长春一汽支行于2018年12月26日向安邦财险吉林公司申请理赔，安邦财险吉林公司依据保险合同的约定向吉林银行长春一汽支行代偿被告拖欠的借款本息共计123744.39元。此后，吉林银行长春一汽支行出具了权益转让书，将向被告李志涛催讨该笔欠款的相关权益转让给安邦财险吉林公司。因安邦财产保险股份有限公司经中国银行保险监督管理委员会的批准（银保监复【2019】1065号），已于2019年11月29日将名下包括本案在内的债权权益转让给大家财产保险有限责任公司，现由原告向被告行使追偿权。被告李志涛辩称，2012年至2015年其因做生意资金周转向案外人王天营、魏焕强高息借款共计六七万元左右，每次借款王天营、魏焕强均预先扣除利息，且将高额利息计算为本金让被告重新出具借据。后因利息太高被告无力偿还，2017年王天营找到一家金融公司让被告贷款买一辆车抵账，王天营称贷款140000元，直到起诉后被告才知道贷款160000元。王天营实际控制该车，被告未见过该车，后来王天营说其将车卖掉了。被告已偿还几个月车贷利息，后来还不起了，就没有再还。被告已经向河南省公安厅举报王天营涉黑高利贷、伪造贷款假手续，被告现在等河南省公安厅的回复。被告同意偿还原告代偿款，希望与原告协调免去利息及违约金，或者让原告直接将车执行走。原告就其诉称提交的证据有：1.中国银行保险监督管理委员会银保监复【2019】1065号批复、《关于大家财产保险有限责任公司受让安邦财产保险股份有限公司部分保险业务的公告》各一份，证明安邦财险吉林公司已将涉案的相关债权转让给了大家财险吉林公司，且已经中国银行保险监督管理委员会的批准，同时也对此项债权转移进行了公告，故大家财险吉林公司成为本案适格原告，有权向被告行使追偿权。2.被告李志涛身份证复印件一份，证明李志涛为本案适格被告。3.《个人履约保证保险贷款借款合同》一份，证明2017年6月13日，被告李志涛因购买汽车资金不足，与吉林银行长春一汽支行签署《个人履约保证保险贷款借款合同》（以下简称“借款合同”），贷款160000元整的事实。且吉林银行长春一汽支行于2017年6月21日放款160000元至被告指定账户。4.被告贷款银行账号交易信息一份，证明吉林长春一汽支行已依约向被告发放贷款，被告每月具体还款明细，被告于2018年4月21日未再按时还款的事实。5.《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》、《个人汽车消费贷款履约保证保险单》各一份，证明被告与安邦财险吉林公司签订了《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》，保险期间为2017年6月15日至2020年6月14日。合同第四条明确约定若被告未按期还款，原告出现代偿行为，被告需向原告支付贷款本息10%的违约金及垫付款利息。原告已按照合同约定，履行了代偿行为，取得了对被告的追偿权。6.赔款收据及权益转让书一份，证明安邦财险吉林公司依合同约定向贷款银行承担了还款责任，吉林银行长春一汽支行为安邦财险吉林公司出具了权益转让书，将向被告李志涛催讨该笔欠款的相关权益转让给安邦财险吉林分公司，原告取得对被告的追偿权。7.机动车注册登记信息一份，证明被告李志涛将该车辆抵押给吉林银行长春一汽支行，并于2017年7月13日办理了抵押登记。吉林银行长春一汽支行对该车辆享有优先受偿权，因吉林银行长春一汽支行将与本案相关的全部权益转让给了安邦财险吉林公司，现原告对被告车辆取得优先受偿权。被告李志涛未提交相关证据。根据当事人陈述和原告提交的证据，本院确认如下事实：2017年6月13日，被告李志涛与吉林银行长春一汽支行签署《个人履约保证保险贷款借款合同》，被告李志涛作为借款人向吉林银行借款160000元用于购车，借款期限为36个月，借款利率为年利率5.225%。安邦财险吉林公司与李志涛签订了《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》，并出具了《个人汽车消费贷款履约保证保险保险单》，保证保险服务合同第四条第一款约定“乙方如有违反履约保证保险合同及本服务合同的行为……应按贷款本息10%的比例向甲方支付违约金”，第二款约定“乙方逾期归还贷款造成甲方向贷款银行垫付或赔付的，乙方应在收到甲方或贷款银行的通知后向甲方支付垫付款或赔付款及相应利息，利息按垫付或赔付金额的万分之五/日计算”。保险单载明，被告李志涛为投保人，吉林银行长春一汽支行为被保险人，贷款金额为160000元，贷款利息为13215元，首付款为175000元，抵押物为宝马BMW7201SL轿车，总保险金额为173215元，保险期间为2017年6月15日至2020年6月14日。2017年7月13日，被告与吉林银行长春一汽支行就其名下豫Ｊ×××**车辆办理抵押登记。被告李志涛未按时履行还款义务，吉林银行长春一汽支行于2018年12月26日向安邦财险吉林公司申请理赔，安邦财险吉林公司依据合同的约定向吉林银行长春一汽支行代偿被告拖欠的借款本息共计123744.39元。同日，吉林银行长春一汽支行出具权益转让书，将向被告李志涛催要该笔欠款的权益转让给安邦财险吉林公司。经安邦财险吉林公司多次要求被告返还垫付款，但被告均无意还款。另查明，安邦财产保险股份有限公司经中国银行保险监督管理委员会的批准（银保监复【2019】1065号），已将名下包括本案在内的债权权益转让给大家财产保险有限责任公司。本院认为，依法成立的合同，各方应当按照合同约定履行义务。被告与吉林银行长春一汽支行、安邦财险吉林公司分别签订的个人履约保证保险贷款借款合同、个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同系各方当事人真实意思表示，上述合同均为合法、有效合同，各方应当按照合同约定履行自己的义务。因被告未按照个人履约保证保险贷款借款合同的约定履行还款义务，依据保险合同约定，致安邦财险吉林公司向吉林银行长春一汽支行承担保险赔付责任，赔付吉林银行长春一汽支行本息123744.39元，安邦财险吉林公司将本案债权权益转让给原告，原告有权向被告追偿，原告据此向被告主张保险代偿款，应予支持。根据《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》约定，被告李志涛违反合同约定，除按照合同约定继续履行偿还借款本息义务外，还应按照贷款本息10%的比例向原告支付违约金，原告主张按贷款本息173215元的10%计算违约金，即要求李志涛支付违约金17321.5元（173215元×10%），符合法律规定，本院依法予以支持。关于代偿款利息，应依据《个人履约保证保险贷款借款合同》约定借款的年利率5.225%计算。被告李志涛以其购买的车辆提供抵押担保，且已办理了抵押登记，故双方形成的抵押合同关系合法有效，原告对所抵押的车辆进行折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过抵押物所担保的全部债权的部分归抵押人所有，不足部分由债务人继续清偿。被告辩称其购车后将该车抵债，系被告对其车辆的合法处分，被告将车辆如何处置不受原告控制，与本案无关。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告李志涛于本判决生效后十日内偿还原告大家财产保险股份有限公司吉林分公司代偿款123744.39元及利息（以123744.39元为基数，自2018年10月26日起按照年利率5.225%计算至被告李志涛履行义务完毕之日止）。二、被告李志涛于本判决生效后十日内支付原告大家财产保险股份有限公司吉林分公司违约金17321.5元。三、原告大家财产保险有限责任公司吉林分公司对被告李志涛所有的宝马豫Ｊ×××**号车（车架号xxxx）进行折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；四、驳回原告大家财产保险有限责任公司吉林分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费，已减半收取1833元，由原告大家财产保险有限责任公司吉林分公司负担150元，由被告李志涛负担1683元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省濮阳市中级人民法院。审判员  王晓伟二〇二〇年九月十五日书记员  张 栋