福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0602民初8001号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区 负责人：陈国旺，行长。 委托诉讼代理人：李玲、郑小兵，福建扬都律师事务所律师。 被告：朱彬斌，男，1992年6月29日出生，汉族，住福建省漳浦县。 原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称平安银行漳州分行）与被告朱彬斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李玲、被告朱彬斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还贷款本金119302.82元；2、被告支付贷款利息40472.84元（含罚息，暂计至2020年5月20日），并承担自2020年5月21日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定利率计付的利息（含本金利息和罚息）；3、被告支付贷款复利8034.47元（暂计至2020年5月20日），并承担自2020年5月21日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定利率计付的复利；以上诉求合计金额为167810.13元；4、被告承担本案的案件受理费及诉讼过程中产生的保全费、公告费等程序性费用。事实和理由：2018年1月4日，被告向原告申请个人信用贷款，并向原告提交一份“个人信用贷款申请表”，申请信用额度为150000元。原告经审核，被告符合办卡条件。2018年1月4日，原告（即乙方）与被告（即甲方）签订一份《个人信用额度贷款合同》（合同编号：平银漳州个信贷字2018第ＲＬ20180105000362号）。根据《个人信用贷款合同》约定：特别约定条款第三条还款3.1本合同项下贷款采取等额还款法进行还款；普遍性条款第三条3.1甲方按特别约定条款第三条约定的方式还款。第七条4.6本人有效送达地址如下：邮寄地址：漳州市漳浦县，本人接受电子法律文书送达的电子终端地址如下：移动电话134××××6562。4.8上诉送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达。人民法院或仲裁机构的各项法庭文书向本人前村地址送达的，本人均认可为有效地址。第五条违约条款5.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件（3）甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息；5.2一旦发生上述任何一种违约事件时。贷款人有权宣布本合同提前到期。并采取以下一种或同时采用多种措施：（3）要求甲方提前归还已发放的合部贷款本金并结清利息及相关费用；（4）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；（5）根据贷款风险状况调整贷款金额、期限和利率；5.3甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息……，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5.4甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同签订后，原告将贷款发放至被告本人账户（卡号：62×××51）。截至2020年5月20日，被告总共拖欠原告贷款本金119302.82元。拖欠利息40472.84元，拖欠复利8034.47元。原告多次向被告催讨，但被告以各种理由推脱，至今分文未还。原告为此起诉至法院。 被告朱彬斌辩称：原告所述属实，其确实有向原告借款，其借款后有偿还部分款项，其同意偿还借款本金，但目前经济困难，要求分期偿还，要求减免利息、罚息。 经审理查明：2018年1月4日，被告向原告申请个人信用贷款，并向原告提交一份“个人信用贷款申请表”，申请信用额度为150000元。2018年1月4日，原告与被告签订一份《个人信用贷款合同》（合同编号：平银漳州个信贷字2018第ＲＬ20180105000362号），合同约定（摘要）：1、被告向原告贷款150000元用于购家私电器，贷款期限36个月，本合同贷款执行年利率18.36%，按月等额还款，被告应按时足额归还本合同项下的贷款本金及利息。2、被告拖欠本金或利息、费用，即构成违约。若被告违约，原告有权采取下列措施：立即将本合同项下贷款利率调整按合同约定利率上浮30%执行；被告任何一期未足额归还借款本息视为逾期，对从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同签订后，原告将贷款发放至被告本人账户（卡号：62×××51）。被告从2018年11月5日起未足额偿还贷款本息；截至2020年5月20日，被告共拖欠原告贷款本金119302.82元、利息（含罚息）40472.84元、复利8034.47元。 以上事实有原告提供的个人信用贷款申请表、个人信用贷款合同、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单及原告、被告的庭审陈述为据，本院予以确认。 本院认为，原告与被告约定的利息、罚息、复利等过高，其合计金额不得超过年利率24%；超过部分，不予保护。除此之外，原告与被告的金融借款合同依法有效，受法律保护。因此，被告应当偿还原告贷款本金119302.82元，并从2018年11月5日起至实际还款之日止按合同的约定计付利息、罚息、复利（但合计总额不得超过年利率24%）。原告的上述诉讼请求,合法有据，应予支持；其余诉讼请求，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、被告朱彬斌应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金119302.82元，并从2018年11月5日起至实际还款日止按合同约定计付利息、罚息、复利（合计金额不超过年利率24%）。 二、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行的其它诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3656.2元，因适用简易程序减半收取计1828.1元，由被告朱彬斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  陈雅云    二〇二〇年九月二十二日 书记员  肖嘉慧 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。