辽宁省沈阳市皇姑区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0105民初8487号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳皇姑支行。负责人：史文胜。委托诉讼代理人：高斯思。委托诉讼代理人：敦笑非。被告：喻柳。被告：沈阳永祥弘昇汽车销售有限公司。法定代表人：路续。委托诉讼代理人：朱毅。原告中国工商银行股份有限公司沈阳皇姑支行（以下简称“工行皇姑支行”）诉被告喻柳、沈阳永祥弘昇汽车销售有限公司（以下简称“永祥公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案原告工行皇姑支行委托诉讼代理人高斯思、被告喻柳、永祥公司委托诉讼代理人朱毅均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工行皇姑支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告喻柳一次性偿还欠款本金174842.50元；2、请求判令被告按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息6886.96元，滞纳金和违约金共计2877.01元（暂计至2020年4月15日，2020年4月16日之后的利息、滞纳金及违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际还清本息之日止）；3、请求依法判令被告沈阳永祥弘昇汽车销售有限公司承担连带保证责任；4、请求依法判令原告对被告名下车牌号为辽Ａ×××**奥迪品牌型号的车辆在抵押权担保范围内享有优先受偿权；5、请求依法判令二被告承担本案的诉讼及其他全部相关费用。事实与理由：被告喻柳于2018年6月21日在被告沈阳永祥弘晟汽车销售有限公司以分期付款的方式购得价值为422000元奥迪A82013款品牌汽车一辆，其中有294300元的购车款是其通过与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》（以下简称“借款合同”）而获得的购车贷款。“借款合同”约定，被告喻柳通过其办理的牡丹信用卡向原告分期还款，共计分36期，首期8973.50元，以后每期8951元。被告按分期付款的方式及9.5%的分期付款手续费率向原告支付手续费27958.50元。但被告喻柳没有按照“借款合同”的约定足额按时向原告还款，截止至2020年4月15日，被告喻柳累计欠款本金174842.50元，利息6886.96元，滞纳金和违约金共计2877.01元。被告沈阳永祥弘昇汽车销售有限公司于2018年6月21日向原告出具了《担保函》，其中明确表明如果被告喻柳没有按照合同约定履行债务，其向原告承担保证责任。被告喻柳与原告签订了抵押合同，双方同意以登记在被告名下的车牌号为辽Ａ×××**，品牌为奥迪，车辆为该笔贷款进行抵押担保，并于2018年7月3日办理了抵押登记。综上，被告喻柳的迟延还款行为，构成了严重违约且侵害了原告的合法权益，故原告起诉至法院。被告喻柳辩称，我老公家里出事，被刑事拘留了，经济能力受影响了，导致我没按时还贷款，另外我的车也因为我老公刑事犯罪被公安机关扣押了，我希望原告给予一定时间，等家里事情处理完毕还原告的贷款、利息及滞纳金和违约金。被告永祥公司辩称，原告陈述属实，我公司确实为喻柳向原告借款做担保，原告主张的各项请求我公司都同意。当事人围绕诉讼请求提交证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月29日，被告喻柳向原告申请办理信用卡，在信用卡申请表申请人声明处记载：本人保证申请表所填全部资料及相关线索真实、合法、有效，为本合约订立及履行之目的，本人授权中国工商银行可以通过金融信用信息基础数据库及其他渠道查询本人有关信息，本人的联系方式将用于接收本人提示相应条款，对相关概念、内容及法律效果做出说明。本人保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书（若申请并注册成功）的规定（上述章程、合约、须知均已向银行索取），不论申请批准与否，本人同意申请表及相关资料由中国工商银行保留。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中规定，牡丹信用卡申领人简称为甲方，中国工商银行发卡机构简称为乙方。其中约定滞纳金1、牡丹双币、多币贷记卡按超信用额度部分的5%收取，最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。2、牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣除（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。依被告喻柳的申请，原告向被告核发了信用卡。2018年6月21日，被告永祥公司向原告出具了《担保承诺函》，其中明确永祥公司为喻柳向工行皇姑支行申请办理信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同提供全程连带责任保证担保，保证期间为自主合同确定的债权到期日之次日起三年，工行皇姑支行根据主合同之约定要求持卡人提前清偿债务的，则保证期间为债权提前到期日之次日起三年。2018年6月21日，被告喻柳向原告出具《保证还款承诺》，载明：持卡人在每月15日到期还款日营业终了前没有存入分期付款应该归还的款项，按照《信用卡领用合约》（个人卡）规定，不享受还款免息期，本人须支付自透支交易日起的透支利息，并收取滞纳金。透支逾期累计（非连续）三次以上（含）的，系统自动取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，乙方必须将剩余款项一次性偿还。2018年6月30日，原告工行皇姑支行作为分期款项发放人（抵押权人）、被告喻柳作为分期付款申请人（抵押人）与永祥公司（担保人）三方签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，约定喻柳向永祥公司购买奥迪A82013款品牌汽车（车牌号为辽Ａ×××**）一辆，车辆总价422000元，其中294300元喻柳通过在原告处申请办理的牡丹信用卡分期还款，喻柳使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为8973.5元，以后每期偿还的金额为8951元。喻柳每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还，喻柳应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期偿还的款项，并在此不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿。喻柳应按分期支付的方式及9.5%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费27958.50元。担保方式为所购车辆抵押+合作机构担保。被告喻柳以其购买的奥迪汽车提供抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。保证人自愿向分期付款发放人提供连带责任保证。合同签订后，被告喻柳并未按约定履行还款义务，截止至2020年4月15日，被告喻柳累计拖欠原告欠款本金174842.50元，利息6886.96元，滞纳金和违约金共计2877.01元，故原告起诉至本院。另查，2018年7月3日，被告喻柳将其购买的奥迪A82013款（车牌号为辽Ａ×××**）品牌汽车抵押给原告工行皇姑支行，双方办理了抵押登记手续。本院认为，关于原告主张被告支付欠款本金、利息等问题，原告与二被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》是各方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。现原告已按约定向被告喻柳提供购车款，被告进行消费后未按约定及时偿还原告欠款本息，系属违约行为，其应依约承担相应违约责任。被告喻柳应当依照双方合同约定的内容向原告履行还款义务，原告要求被告喻柳偿还欠款本金、利息、违约金和滞纳金的诉讼请求，理由充分，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告主张被告永祥公司承担连带保证责任的问题，因被告永祥公司作为担保人在《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》签字，且其向原告出具了《担保承诺函》，现原告主张永祥公司对被告喻柳的债务承担连带担保责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告主张对被告喻柳名下车辆享有优先受偿权的问题，因涉案车辆已经办理了抵押权登记，抵押权依法设立，原告对该涉案车辆享有优先受偿权，故对于原告该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告喻柳于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳皇姑支行欠款本金174842.50元；二、被告喻柳于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司沈阳皇姑支行利息6886.96元、滞纳金和违约金2877.01元（截止至2020年4月15日）；三、被告喻柳于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司沈阳皇姑支行欠款本金174842.50元的利息、违约金和滞纳金（自2020年4月16日起至欠款本息全部偿还之日止，按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计息方法计算）；四、原告中国工商银行股份有限公司沈阳皇姑支行对被告喻柳用于抵押的车辆（车牌号为辽Ａ×××**）享有优先受偿权；五、被告沈阳永祥弘昇汽车销售有限公司对上述一、二、三项给付义务承担连带责任；六、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3992元，减半收取1996元，由被告喻柳承担，由被告沈阳永祥弘昇汽车销售有限公司承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  历贺二〇二〇年九月二十七日法官助理许慧聪书记员汪俊含