云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初3575号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行。住所地大理市下关龙溪路**邮政储蓄综合楼。统一社会信用代码：915329016765829954。负责人：杨月冬，行长。委托诉讼代理人：路庆平，云南法阳律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：赵云霞，云南法阳律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：张沛秀，女，1984年8月17日生，汉族，云南省祥云县人，住祥云县。被告：王某，男，1983年3月19日生，汉族，云南省祥云县人，住祥云县，系被告张沛秀的丈夫。被告：自应平，男，1979年2月8日生，汉族，云南省祥云县人，住祥云县。被告：冯李月，女，1985年2月19日生，布朗族，云南省祥云县人，住祥云县，系被告自应平的妻子。委托诉讼代理人：自应平（身份住址信息同上），代理权限为特别授权代理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行与被告张沛秀、王某、自应平、冯李月金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行的委托诉讼代理人路庆平、赵云霞，被告张沛秀、王某、自应平暨被告冯李月的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张沛秀、王某提前共同偿还原告借款本金189653.76元及截止2020年4月26日止的利息（含罚息、复利）4827.66元，共计194481.42元，同时继续承担自2020年4月27日起至全部贷款清偿之日止的贷款罚息、复利（罚息以未还借款本金为基数，年利率6.65%×1.5倍计算；复利以应还未还的利息为基数，按罚息利率计算）。2.判令被告张沛秀、王某立即共同偿还原告借款本金68000元及截止2020年4月26日止的利息（含罚息、复利）1934.62元，共计69934.62元，同时继续承担自2020年4月27日起至全部贷款清偿之日止的贷款罚息、复利（罚息以未还借款本金为基数，年利率6.2858%×1.3倍计算；复利以应还未还的利息为基数，按罚息利率计算）。3.判令被告张沛秀、王某立即共同偿还原告借款本金100000元及截止2020年4月26日止的利息（含罚息、复利）2449.37元，共计102449.37元，同时继续承担自2020年4月27日起至全部贷款清偿之日止的贷款罚息、复利（罚息以未还借款本金为基数，年利率6.09%×1.3倍计算；复利以应还未还的利息为基数，按罚息利率计算）。4.判令被告张沛秀、王某共同支付给原告为实现债权而支出的律师代理费8337元。5.判令原告对登记为被告自应平、冯李月位于样云县祥城镇华严社区102号房屋【房屋所有权证号为祥云县房权证祥城镇字第**；土地使用权证号为祥国用（2010）第××号】拍卖、变卖后的价款享有优先受偿上述第一、二、三、四项债权的权利。6.本案诉讼费由四被告共同承担。事实和理由：2015年12月21日，被告张沛秀、王某与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告张沛秀、王某提供可循环使用的借款额度为800000元，额度存续期为十年，自2015年12月21日起至2025年12月21日，借款用途为进购电脑、手机。合同约定被告未按合同约定按期清偿债务，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即归还贷款本息、收取逾期罚息、并对应付未付利息收取复利及承担为实现债权的费用。同日，被告自应平、冯李月与原告签订《个人最高额抵押合同》，被告自应平、冯李月自愿以其所有的位于祥云县祥城镇华严社区102号房屋【房屋所有权证号为：祥云县房房权证祥城镇字第**；；地使用权证号为祥国用（2010）第××号】为该笔借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续。双方约定抵押担保的范围为债务人在主合同额度存续期内主合同项下各项债务本金及利息（含利息、罚息、复利）甲方为实现债权与担保权利发生的一切费用。2015年12月21日，原告向被告张沛秀账户发放借款800000元，借款期限为60个月（自2015年12月21日起至2020年12月21日止）；2019年3月4日，向被告张沛秀账户发放借款68000元，借款期限为12个月（自2019年3月4日起止2020年3月4日止）；2019年5月6日，向被告张沛秀账户发放借款100000元，借款期限为12个月（自2019年5月6日起至2020年5月6日止）。现借款期限已届满，被告未按期归还原告借款已构成还款违约，经原告多次催收后，被告仍未归还借款。综上所述，原告作为依法设立的金融机构，与被告签订的借款合同、抵押合同合法有效，应受法律保护，被告违约不按时归还借款的行为，损害原告的合法权益，请求人民法院支持原告的全部诉讼请求。被告张沛秀、王某辩称：对原告起诉的事实无异议，对原告的诉讼请求也无异议。被告自应平、冯李月辩称：我只对借款80万元抵押担保，对其他借款我不知情，原告的第二、三、四项诉讼请求与我无关，我不承担抵押担保责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行向本院提交以下证据材料：1.原告的企业营业执照复印件一份、金融许可证复印件一份。证明原告的诉讼主体资格及具备金融贷款主体资格的事实。2.四被告身份证复印件各一份、结婚证复印件各一份共四份。3.《个人额度借款合同》复印件一份、《个人最高额抵押合同》复印件一份、祥云县房权房权证祥城镇字第**《所有权证》复印件一份、祥国用（2010）第××号《国有土地使用权证》复印件一份、祥云县房他证祥字第××号《抵押登记他项权利证明书》复印件一份。证明原告与被告张沛秀、王某签订《个人额度借款合同》，合同对借款利率、金额、期限、双方权利义务明确约定；被告自应平、冯李月与原告签订《个人最高额抵押合同》，合同对抵押担保期限、范围、双方的权利义务进行明确约定，被告自应平、冯李月自愿以其所有的房屋为本项贷款提供抵押担保，并办理抵押登记的事实。4.中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及（手工）借据二份及邮储银行放款清单打印件一份。证明原告已按合同约定分别向被告张沛秀账户发放贷款800000元、68000元、100000元的事实。5.中国邮政储蓄银行个人信贷管理系统统计截屏打印件三份。证明截止2020年4月26日止被告张沛秀、王某拖欠原告本金及相应利息的情况。6.律师代理费发票一份。证明原告为实现债权支出律师费8337元的事实。被告张沛秀、王某未提交证据材料。被告自应平、冯李月向本院提交以下证据材料：《还款计划表》一份。证明借款80万元，尚有12期没有偿还。经庭审质证，被告张沛秀、王某对原告提交的上述证据材料1－6均无异议。被告自应平、冯李月对原告提交的证据材料1、2无异议；证据材料3中，对《个人额度借款合同》真实性、合法性不认可，关联性予以认可，对《个人最高额抵押合同》的三性不认可，对祥云县房权房房权证祥城镇字第**所有权证》、祥国用（2010）第××号《国有土地使用权证》、祥云县房他证祥字第××号《抵押登记他项权利证明书》的三性无异议；对证据材料4-6不予认可。原告对被告自应平、冯李月提交的《还款计划表》的真实性、合法性无异议，关联性不予认可；被告张沛秀、王某对被告自应平、冯李月提交的《还款计划表》无异议。本院经审查认为，原告提交的上述证据材料1－6以及被告自应平、冯李月提交的《还款计划表》符合证据的三性，作为本案有效证据使用。根据认定的上述证据以及各方当事人的陈述，本院确认本案如下法律事实：2008年3月24日，被告张沛秀、王某登记结婚；2009年6月3日，被告自应平、冯李月登记结婚。2015年12月21日，原告（贷款人即乙方）与被告张沛秀（借款人即甲方）、王某签订《个人额度借款合同》。合同约定授信额度金额为80万元。额度存续期最长为10年，自2015年12月21日至2025年12月21日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，构成违约，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率为在约定的利率基础上加收50%确定。借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。被告张沛秀、王某在《个人额度借款合同》的甲方处签名捺印，原告在乙方处签章。2015年12月21日，原告（抵押权人即乙方）与被告自应平（抵押人即甲方）、冯李月（共有人）签订《个人最高额抵押合同》，被告自应平、冯李月自愿以其位于祥云县祥城镇华严社区102号房屋【房屋所有权证号为祥云县房权房权证祥城镇字第**；使用权证号为祥国用（2010）第××号】为被告张沛秀、王某与原告于2015年12月21日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行提供80万元的最高额抵押担保，并办理抵押登记手续。合同约定抵押担保的范围为主合同项下债权本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项及原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；担保债权确定的期间为2015年12月21日至2028年12月21日。被告自应平、冯李月分别在《个人最高额抵押合同》的甲方处和共有人处签名捺印，原告在乙方处签章。2015年12月21日，原告向被告张沛秀发放借款80万元，（手工）借据载明：借款期限2015年12月21日-2020年12月21日，还款方式等额本息，年利率6.65%，逾期利率9.975%。在履行合同过程中，被告张沛秀、王某从2019年12月开始逾期，截至2020年4月26日止，尚欠借款本金189653.76元，利息、罚息、复利4827.66元。2019年3月4日，原告向被告张沛秀发放借款6.8万元，放款清单载明：借款期限2019年3月4日-2020年3月4日，还款方式按周期结息到期还本，年利率6.2858%，罚息利率8.1715%。借款期限届满，被告张沛秀、王某未偿还借款本息，截至2020年4月26日止，尚欠借款本金6.8万元，利息、罚息、复利1934.62元。2019年5月6日，原告向被告张沛秀发放借款10万元，（手工）借据载明：借款期限2019年5月6日-2020年5月6日，还款方式按周期结息到期还本，年利率6.09%，逾期利率7.917%。借款期限届满，被告张沛秀、王某未偿还借款本息，截至2020年4月26日止，尚欠借款本金10万元，利息、罚息、复利2449.37元。2020年7月14日，原告支出律师代理费8337元。本院认为，原告与被告张沛秀、王某签订的《个人额度借款合同》以及原告与被告自应平、冯李月签订的《个人最高额抵押合同》，合同主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告按照合同约定先后向被告张沛秀发放借款80万元、6.8万元、10万元，被告张沛秀、王某应当按照约定偿还借款本息。由于被告张沛秀、王某未按约定偿还借款本息，构成违约，按照合同约定，对于还未到期的借款，原告有权宣布借款提前到期，并要求被告张沛秀、王某立即清偿；对于已到期的借款，原告有权要求被告张沛秀、王某立即清偿。因此，原告要求被告张沛秀、王某偿还借款本息，并要求支付逾期利息、复利的诉请，有事实和合同依据，本院予以支持。同时，原告要求被告张沛秀、王某支付为实现债权而产生律师代理费8337元，因有事实依据和合同约定，本院予以支持。原告与被告自应平、冯李月签订的《个人最高额抵押合同》合法有效，且办理抵押登记，原告要求对抵押的财产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：一、由被告张沛秀、王某于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行借款本金189,653.76元及截至2020年4月26日止的利息、罚息、复利4827.66元，并继续支付以本金189,653.76元为基数自2020年4月27日起至借款本金偿清之日止按合同约定利率计算的逾期利息及复利。二、由被告张沛秀、王某于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行借款本金68,000元及截至2020年4月26日止的利息、罚息、复利1934.62元，并继续支付以本金68,000元为基数自2020年4月27日起至借款本金偿清之日止按合同约定利率计算的逾期利息及复利。三、由被告张沛秀、王某于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行借款本金100,000元及截至2020年4月26日止的利息、罚息、复利2449.37元，并继续支付以本金100,000元为基数自2020年4月27日起至借款本金偿清之日止按合同约定利率计算的逾期利息及复利。四、由被告张沛秀、王某于本判决书生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行支付为实现债权而产生的律师代理费8337元。五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行对被告自应平、冯李月提供的位于样云县祥城镇华严社区102号房屋【房屋所有权证号为祥云县房权证房权证祥城镇字第**；用权证号为祥国用（2010）第××号】拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。案件受理费4342元（实际预交2171元），减半收取2171元，由被告张沛秀、王某、自应平、冯李月承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  董致仁二〇二〇年九月二十八日书记员  周 聪