西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2020)陕0113民初15073号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行，住所地：西安市雁塔区。负责人行长。委托代理人付春娟，陕西丰瑞律师事务所律师。委托代理人樊晖，陕西丰瑞律师事务所律师。被告杨某，女，汉族，1993年11月20日出生，住陕西省澄城县楼。被告李某某，女，汉族，1961年12月13日出生，住西安市。委托代理人梁文俊，陕西众致律师事务所律师。委托代理人关方，陕西众致律师事务所实习律师。被告梁某甲，女，汉族，2018年11月19日生，住陕西省澄城县楼。法定代理人杨某，女，汉族，1993年11月20日出生，住陕西省澄城县楼，系梁某甲母亲。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行（以下简称邮储银行）与被告杨某、李某某、梁某甲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人及被告杨某、被告李某某的委托代理人均出庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2015年1月21日，原告与借款人梁某乙签订了《个人额度借款合同》、《西安市房地产抵押合同》，梁某乙以购买二手房为由借款39万元。借款存续期限为：300个月。梁某乙以其所购买的二手房对39万元借款提供抵押担保，并进行了抵押登记，他项权证为西安市房他证开发区字第20150415**。《西安市房地产抵押合同》第五条约定：“抵押担保的债权范围包括主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现该债权的费用以及其他应付的费用。”同时约定借款人未能清偿债务，原告有权行使抵押权，可以就抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。《个人额度借款合同》第十二条约定：“（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：8.借款人死亡或被宣告死亡，其继承人、受遗赠人、监护人或财产代管人拒绝代借款人履行本合同项下义务；（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5.处分抵押物，实现抵押权；”第十一条约定“（一）借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。上述合同签署后，原告依《个人额度借款合同》约定于2015年1月21日向借款人梁某乙发放了39万元贷款。借款人以相应款项购买了位于西安市XX区XX城XX路XX小区XX房。2019年2月23日借款人梁某乙因病猝死。其借款由其妻子杨某继续偿还数月后停止付款，截止2020年5月25日，借款人累计186天以上未按时足额偿还贷款本息，欠付贷款本金312084.54元，利息、罚息9260.06元，合计321344.6元。虽经原告多次催促，被告无还款意愿。为维护原告的合法权益，现诉至法院诉请：1、依法判令被告在继承的梁某乙遗产范围内向原告清偿贷款本金312084.54元，利息、罚息9260.06元（截至2020年5月25日），合计321344.6元，并支付从2020年5月25日起至实际结清之日依照合同约定产生的利息、罚息（以实际还款之日借贷系统的数额为准）；2、确认原告对被告为本案借款提供的抵押房产（位于西安市经济技术开发区凤城十二路****商品房）变现所得享有优先受偿权；3、依法判令被告承担原告为实现债权而产生的律师费及公告费、评估费、拍卖费等费用。4、本案诉讼费由被告承担。被告杨某、梁某甲辩称，目前没有能力偿还贷款，被告杨某和孩子梁某甲在老家生活，不保房子，请法院正常处理。被告李某某辩称，梁某乙已经去世了，不保房子。经审理查明，2015年1月21日，原告邮储银行与梁某乙签订《个人购房/购车借款及担保合同》，该合同约定，原告邮储银行向被告梁某乙提供39万元的贷款用于购买位于西安市XX区XX城XX路XX号XX幢XX单元XX室房屋。借款期限为2015年1月21日至2040年1月21日。贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率计算。还款方式为按月等额本息还款。借款人死亡或被宣告死亡、失踪或被宣告失踪而继承人拒绝代借款人履行本合同项下义务，构成借款人违约。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用（包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费…公告费、律师费等费用）并处分抵押物，实现抵押权。同日，原告与梁某乙签订《西安市房地产抵押合同》约定以其购买的位于西安市XX区XX城XX路XX号XX幢XX单元XX室房屋对上述借款提供抵押担保。2015年4月9日，原告取得上述房屋的他项权利证，编号为西安市XX区XX号。合同签订后，原告依约定在2015年1月21日向梁某乙发放贷款39万元，截止2020年5月25日，被告尚欠原告贷款本金312084.54元，利息、罚息9260.06元。原告邮储银行为实现债权向陕西丰瑞律师事务所支付律师费3000元。另查明，借款人梁某乙于2019年2月23日去世。上述事实，有当事人陈述、原告提交的证据以及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对无误。本院认为，原告与梁某乙签订的《个人购房／购车借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效应受法律保护。合同签订后，原告依约向梁某乙发放贷款39万元，借款人梁某乙于2019年2月23日去世。继承人为被告李某某（梁某乙之母）、被告杨某（梁某乙妻子）、被告梁某甲（梁某乙之女）。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。故原告要求被告杨某、李某某、梁某甲偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，在继承人继承的遗产范围内本院予以支持。原告邮储银行为保证债权的实现，与梁某乙签订《西安市房地产抵押合同》约定以其所有的西安市XX区XX城XX路XX号XX幢XX单元XX室房屋作为债权的担保。并办理他项权利证，故原告邮储银行有权要求被告以其提供的抵押财产折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿。关于原告邮储银行主张被告承担其律师费3000元，因双方合同约定贷款人在宣布贷款提前到期时，有权要求被告承担律师费等相关费用。综上所述，依据《中华人民共和国民法总则》第十三条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告杨某、李某某、梁某甲于本判决生效之日起十日内在继承遗产的范围内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行借款本金312084.54元，利息、罚息9260.06元（截止2020年5月25日），并按合同约定支付自2020年5月26日起至债务实际清偿之日产生的利息及罚息；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、若被告杨某、李某某、梁某甲未按照本判决第一项履行付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行有权就被告梁某乙所有的位于西安市XX区XX城XX路XX号XX幢XX单元XX室房屋拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；三、被告杨某、李某某、梁某甲于本判决生效之日起十日内在继承遗产的范围内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行律师费3000元。本案案件受理费6120元，减半收取3060元，由被告杨某、李某某、梁某甲承担。因原告已预交，故被告在支付上述款项时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员  景振宇二〇二〇年九月十六日书记员  杜佩珍