云南省永仁县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2327民初709号原告：中国农业银行股份有限公司永仁县支行。统一社会信用代码：91532327709889695K。住所：云南省永仁县永定镇建设路**。负责人：袁红有，男，系该行行长。委托诉讼代理人：王兴国，男。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：张启瑜，女，云南楚恒律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：起发明，男，1972年11月22日生，彝族，农民，，住云南省永仁县被告：起树高，男，1963年5月13日生，彝族，农民，，住云南省永仁县被告：罗玉昌，男，1970年5月8日生，彝族，文盲，农民，，住云南省永仁县原告中国农业银行股份有限公司永仁县支行（以下简称：农行永仁县支行）与被告起发明、起树高、罗玉昌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序于2020年9月16日公开开庭进行了审理。原告农行永仁县支行的委托诉讼代理人王兴国、张启瑜，被告罗玉昌到庭参加诉讼，被告起发明、起树高经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告起发明立即偿还原告借款本金50000元，支付截至2020年8月19日的利息3204.89元，本息合计53204.89元，并按照《农户贷款借款合同》约定的标准继续支付自2020年8月20日起至该笔借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息、复利（其中：利息按年利率4.35%计算，罚息、复利按年利率6.525%计算）；2.判令被告支付原告为实现债权支出的律师费4000元；3.判令被告起树高、罗玉昌对起发明的借款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等费用承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：被告起发明因生产经营资金周转需要，向原告申请办理农户小额贷款，经原告对被告相关情况进行调查审核，被告符合贷款条件。2018年3月5日，被告起发明与原告签订了《农户贷款借款合同》，被告起树高、罗玉昌作为担保人在合同的担保人项下签字捺印，合同约定：“借款金额为人民币50000元，用款方式为可循环方式，借款用途为生产经营周转；借款利率约定为1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准”。2019年3月8日的借款凭证载明：“借款执行利率为4.35%，逾期利率为6.525%”。合同签订后，被告在额度内及额度有效期内提取贷款金额共计50000元。借款循环周期届满后，被告未按合同约定归还借款本息，经原告多次催要，被告均未如约履行还款义务，截至2020年8月19日，被告尚欠原告借款本金50000元、利息3204.89元。原告认为，原、被告签订的借款合同成立并生效，被告起发明未按期足额偿还借款，起树高、罗玉昌也未履行连带清偿的担保义务，三被告已构成违约，损害了原告的合法权益，请求人民法院支持原告的全部诉讼请求。被告起发明未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告起树高未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告罗玉昌辩称，贷款手续是起发明自己去办的，起发明叫答辩人去签字，答辩人只是去签字，钱都是起发明使用，答辩人、起发明、起树高三户是属于三户连保的形式贷款，答辩人名下的借款五万元也是起发明拿去用了，这笔贷款是答辩人自己还的。对于原告诉求中起发明名下的贷款，答辩人未使用着，答辩人还有案件在法院执行中，无力偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提交证据：（一）1.被告身份证复印件，2.银行卡复印件，3.农户小额贷款申请表，4.面谈记录，证明被告的身份信息及被告起发明作为借款人、起树高和罗玉昌作为担保人于2018年3月1日向原告申请办理额度为50000元的农户小额贷款的事实；（二）农户贷款借款合同，证明原、被告的诉讼主体资格以及原、被告于2018年3月5日签订《农户贷款借款合同》的事实，合同中就借款金额、用途、期限、利率、还款、担保等内容做了详细约定；（三）1.用款申请书，2.贷款用途声明书，3.2019年3月8日的借款凭证，证明被告起发明于2019年3月6日向原告第二次申请用款，借款金额为50000元、到期日期为2020年3月7日，执行利率为4.35%、逾期利率为6.525%的事实；（四）1.贷款到期通知书，2.债务逾期催收通知书，证明原告于2020年2月26日向被告起发明发出贷款到期通知书，以提醒被告起发明借款即将到期的事实，以及借款期限届满后，被告起发明未按期足额偿还借款，原告多次向被告起发明催收款项，被告起发明在催收通知书中签字确认其差欠涉案款项的事实；（五）客户借款信息表，证明截至2020年8月19日，被告起发明尚欠原告借款本金50000元，利息3204.89元的事实；（六）委托书，证明原告为实现债权需支付4000元律师费的事实。经质证，被告罗玉昌对以上证据均无异议，被告起发明、起树高未到庭发表质证意见，视为其自行放弃质证的权利。本院认为，原告提交的证据来源合法，内容客观真实，各证据间能相互印证，本院予以确认。被告罗玉昌提交证据：（一）短信聊天记录截图，证明三户连保中被告罗玉昌名下的贷款五万元由被告起发明取用；（二）《农业银行业务凭证》，证明2020年2月28日罗玉昌归还自己名下农业银行贷款22795.17元的事实；（三）永仁县人民法院（2020）云2327执385号执行裁定书，证明三户连保中被告罗玉昌代被告起树高偿还其名下在农业银行的贷款5672元。经质证，原告对证据（一）的三性均不予认可，理由：1.所有聊天记录只有首页显示了一个电话号码，与本案中三被告的联系方式均不一致，无法确定其身份；2.聊天记录中都没有明确指向三被告的名字，被告罗玉昌也未对该证据来源予以说明；对证据（二）的真实性、合法性予以认可，关联性不予认可，该证据只说明了罗玉昌归还自己名下贷款的事实，与本案无关；对证据（三）证据真实性、合法性予以认可，关联性不予认可，其偿还起树高名下贷款与本案无关。被告起发明、起树高未到庭发表质证意见，视为其自行放弃质证的权利。本院认为，被告罗玉昌提交的三组证据，与本案不具有关联性，亦不能证实免除其对本案起发明借款的担保责任，本院不予认定。根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定如下事实：2018年3月1日，被告起发明为申请人，被告起树高、罗玉昌为保证人，向原告提交农户小额贷款业务申请表，同日起发明、起树高、罗玉昌在农业银行农户小额贷款面谈记录上签名、捺印；同年3月5日，被告起发明与原告签订了《农户贷款借款合同》，被告起树高、罗玉昌作为担保人在合同的担保人项下签字捺印，合同约定：借款金额/可循环借款额度为人民币50000元，用款方式为可循环方式，自2018年3月5日至2021年3月4日止；借款用途为生产经营周转；借款利率约定为1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；担保人的担保方式为最高额保证，担保的债务最高余额为50000元，担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息、迟延履行金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。2019年3月6日，被告起发明向原告提交最高额担保个人借款合同用款申请书、贷款用途声明书。2019年3月8日，原告向被告起发明帐户发放贷款50000元，借款日期2019年3月8日，到期日期2020年3月7日，借款执行利率4.35%，逾期利率6.525%。借款期限届满后，三被告未按合同约定履行还本付息义务。经原告多次催要未果。截至2020年8月19日，被告起发明尚欠原告借款本金50000元、利息3204.89元。原告为实现债权与云南楚恒律师事务所签订《委托代理协议》一份，协议约定原告需支付代理费4000元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原、被告签订借款合同后，原告已按约定向被告起发明履行了发放贷款的义务，被告起发明亦应履行还本付息的义务，被告起树高、罗玉昌履行担保责任。但借款期限届满后，三被告均未履行合同约定的义务，已违反合同约定。原告起诉请求被告起发明偿还借款本息及律师费，被告起树高、罗玉昌承担连带清偿责任，有事实及法律依据，本院予以支持。但根据双方的合同约定，本案的担保方式为最高额保证，担保的债务最高余额为50000元，各保证人共同承担连带责任，故被告起树高、罗玉昌只需在50000元额度内承担连带保证责任。被告起发明、起树高无正当理由未到庭应诉、答辩、举证、质证，属其自行放弃陈述和抗辩的权利，由此产生的不利后果由其自行承担。被告罗玉昌提出借款系起发明使用，其无力偿还的辩解，并不能免除其担保责任，其辩解本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告起发明于本判决生效后三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司永仁县支行借款本金人民币50000元及支付截至2020年8月19日的利息3204.89元，本息合计53204.89元，并按照《农户贷款借款合同》约定的标准继续支付自2020年8月20日起至该笔借款本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利（其中：利息按年利率4.35%计算，罚息、复利按年利率6.525%计算）；二、由被告起发明于本判决生效后三十日内支付原告中国农业银行股份有限公司永仁县支行为实现债权支出的律师费4000元；三、被告起树高、罗玉昌对上述第一、二项所涉款项在50000元额度内承担连带清偿责任。如果负有履行义务的当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1230元，适用简易程序审理减半收取615元，由被告起发明、起树高、罗玉昌负担（限本判决生效之日起十五日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审判员  王文菊二〇二〇年九月十八日书记员  李秋福