福建省福州市晋安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0111民初1941号 原告：中国农业银行股份有限公司福州晋安支行，住所地福建省福州市晋安区福新中路**，统一社会信用代码91350100854381548M。 主要负责人：马玲，该行行长。 委托诉讼代理人：江冰冰，福建宽达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁舒婷，福建宽达律师事务所律师。 被告：鄢香平，女，1983年11月3日出生，汉族，住福建省永泰县。 委托诉讼代理人：鄢礼忠（系被告父亲），住福建省永泰县。 原告中国农业银行股份有限公司福州晋安支行与被告鄢香平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司福州晋安支行的委托诉讼代理人江冰冰、梁舒婷，被告鄢香平及其委托诉讼代理人鄢礼忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司福州晋安支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即向原告偿还借款本金152,092元及相应利息、罚息、复利、违约金（利息、罚息、复利、违约金应按合同约定计至实际还款日止，暂计至2020年5月5日止共59,898.92元）和已过期分期手续费4,480.47元；2．原告对设定抵押的登记在被告名下起亚牌小型轿车（车辆型号：YQZ7207AME5，车架号：LJDUAA245G0040801）的拍卖款、变卖款享有优先受偿权。事实和理由：被告于2017年3月27日向原告申请中国农业银行专项商户分期贷款业务用以向商户福建中亚骏驰汽车贸易有限公司（以下简称“中亚骏驰公司”）购买车辆。2017年3月14日，原告与被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：被告借款188,800元（大写：壹拾捌万捌仟捌佰元）用于向中亚骏驰公司购买起亚牌小型轿车车辆，分期手续费为20,390.4元，上述借款共分36期偿还，同时被告将其名下起亚牌小型轿车（车辆型号：YQZ7207AME5，车架号：LJDUAA245G0040801）作为担保物为债务进行抵押，并签订了《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》。2017年4月14日，原告向被告向指定商户即中亚骏驰公司支付了购车款，同日原、被告办理了车辆抵押登记。截至2020年5月5日，被告分期借款已逾多期，共计欠款本金152,092元，已过期分期手续费4,480.47元，相应利息、罚息、复利、违约金59,898.92元，原告多次催收无果，基于被告的违约行为，现原告要求被告一次性清偿所有借款。 被告鄢香平辩称，2017年3月，其与朋友陈达磊一同前往位于福州东泰禾的福州腾银电子科技有限公司、福州大地京闽贸有限公司咨询零首付购买小车，该公司业务人员高潮洪出面接洽，当日高潮洪带领被告至原告处办理所有信贷资料，一个月后被告向该公司催问购车信贷事宜，高潮洪称尚未批复。2017年5月，被告与该公司高潮洪联系退出购车信贷事宜，该公司答复称同意今后一切责任由高潮洪公司承担。后被告于2017年7月赴新加坡，2018年3月原告电话告知被告在该行尚有贷款未处置清楚。实际上，该笔贷款从始至终是由高潮洪公司操作、使用，被告均不知情。2018年被告因未看到车，也未收到贷款，被人诈骗，已经向有关部门报警报案。综上所述，被告要求该笔贷款的一切责任由高潮洪公司承担，与被告无关。 本院经审理认定的事实与原告主张的一致。 庭审中，被告对原告提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》、起亚牌小型轿车（车辆型号：YQZ7207AME5，车架号：LJDUAA245G0040801）车辆注册登记摘要信息栏、《办理信用卡专项分期（柜台渠道交易）授权委托书》、《专项分期柜台渠道记账通知书》等证据的真实性、合法性和关联性均无异议，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。 另查明，案涉担保借款合同还约定：“持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用”；案涉抵押合同还约定：“抵押担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、复利、滞纳金、年费、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和担保权的一切费用。其中利息、复利、费用等按相应的合同约定计算至实际受偿之日止”。2018年6月22日，中国农业银行股份有限公司福州鼓山支行更名为中国农业银行股份有限公司福州晋安支行。 本院认为，被告为办理贷款而填写的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及其与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应遵照履行。原告依约发放贷款后，被告应依约还本付息。现被告逾期未能还款付息，原告按照合同约定，请求其提前偿还剩余借款本金152,092元、并支付截至2020年5月5日的利息、罚息、复利、违约金59,898.92元和分期手续费4,480.47元，及有权对设定抵押的登记在被告名下起亚牌小型轿车（车辆型号：YQZ7207AME5，车架号：LJDUAA245G0040801）的拍卖款、变卖款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告主张其并未实际收到车辆，本案涉嫌“诈骗”犯罪，故本案债务应由案外人“高潮洪”公司承担，因其主张的“诈骗”与本案民事纠纷并非基于同一法律关系产生，而是由于不同性质的基础事实引起，因此，被告该主张不能成立。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，判决如下： 一、被告鄢香平应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司福州晋安支行借款本金152,092元及相应利息、罚息、复利、违约金（利息、罚息、复利、违约金暂计至2020年5月5日止为59,898.92元，此后还应继续计算至借款本金全部清偿之日止）、分期手续费4,480.47元； 二、被告鄢香平不履行上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司福州晋安支行有权就被告鄢香平提供抵押的起亚牌小型轿车（车辆型号：YQZ7207AME5，车架号：LJDUAA245G0040801）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,547元，适用简易程序减半收取计2,273.5元，由被告鄢香平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  苏俊宇 二〇二〇年九月四日 书记员  苏俊宇 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。