河南省南阳市卧龙区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1303刑初49号公诉机关南阳市卧龙区人民检察院。被告人徐红涛，男，1996年3月30日出生，汉族，高中毕业，南阳力豪八方信息咨询服务有限公司法定代表人，户籍地河南省南阳市宛城区，现租住河南省南阳市宛城区。因涉嫌诈骗罪，于2019年7月10日被南阳市公安局龙升分局刑事拘留，2019年8月15日经南阳市卧龙区人民检察院批准逮捕，2019年8月16日被南阳市公安局龙升分局执行逮捕。辩护人梅建国，河南汉冶律师事务所律师。被告人葛平超，男，1980年2月8日出生，汉族，初中毕业，南阳力豪八方信息咨询服务有限公司原法定代表人，户籍地河南省新野县，现住河南省南阳市卧龙区。因涉嫌诈骗罪，于2019年8月7日被南阳市公安局龙升分局刑事拘留，2019年9月12日经南阳市卧龙区人民检察院批准逮捕，2019年9月12日被南阳市公安局龙升分局执行逮捕。辩护人税强，河南新律律师事务所律师。南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检一部刑诉〔2019〕711号起诉书指控被告人徐红涛、葛平超犯诈骗罪，于2020年1月9日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了此案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员张继云、薛斌出庭支持公诉，被告人徐红涛及其辩护人梅建国、被告人葛平超及其辩护人税强到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。南阳市卧龙区人民检察院指控，2016年12月28日，被告人葛平超注册成立南阳力豪信息咨询服务有限公司（以下简称“力豪车贷公司”）并担任公司法人。2019年1月16日，被告人徐红涛、葛平超、梁某（另案处理）合伙出资接手力豪车贷公司，公司法人由葛平超变更为徐红涛。力豪车贷公司招聘赵某（另案处理）、祝某（另案处理）、王某（另案处理）等人为业务员发展车辆抵押贷款业务。2019年6月份，力豪车贷公司搬到家电大世界7楼成立南阳市融丰车贷公司，招聘业务员继续用力豪车贷公司的营业执照发展业务。力豪车贷公司作为惠州明云创客实业有限公司（简称“明云创客公司”）的代理，为明云创客公司发展客户，明云创客公司将力豪车贷公司发展的客户资料审核后发送给威武融资租赁（广州）有限公司（以下简称“威武融资租赁公司”），由威武融资租赁公司审核后放款。但该公司在明云创客公司和威武融资租赁公司不知情的情况下，告知客户贷款需要收取贷款金额的14％作为手续费，并要求客户在收到第一笔款之后，将手续费通过微信转给他们，才能够收到贷款额的剩余部分。经查共诈骗时某、郭某、刘某、朱某、余某5名受害人51711元。其中：1.2019年5月21日，时某通过力豪车贷公司业务员祝某在力豪车贷公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从威武融资租赁公司贷款49000元，支付力豪车贷公司费用8860元，实际收到贷款37260元。2.2019年5月31日，郭某通过力豪车贷公司业务员祝某在力豪车贷公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从威武融资租赁公司贷款62400元，支付力豪车贷公司费用10736元，实际收到贷款49720元。3.2019年6月25日，刘某通过力豪车贷公司业务员祝某在融丰车贷公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从威武融资租赁公司贷款64800元，支付融丰车贷公司费用11720元，实际收到贷款49840元。4.2019年6月27日，朱某通过力豪车贷公司业务员赵某在融丰车贷公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从威武融资租赁公司贷款55000元，支付融丰车贷公司费用10550元，实际收到贷款41700元。5.2019年6月27日，余某通过力豪车贷公司业务员王某在融丰车贷公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从威武融资租赁公司贷款50300元，支付融丰车贷公司费用9845元，实际收到贷款37437元。被告人徐红涛、葛平超到案后自愿如实供述自己的罪行，签订认罪认罚具结书。公诉机关向法庭提交了被告人供述、被害人陈述、证人证言、鉴定意见、检查辨认笔录及相关书证，认为徐红涛、葛平超以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人徐红涛、葛平超认罪认罚，签署具结书，可以从轻处罚。公诉机关建议对被告人徐红涛、葛平超各判处有期徒刑三年，并处罚金。被告人徐红涛、葛平超对起诉书指控的事实和罪名均无异议，希望对其从轻处罚。被告人徐红涛的辩护人认为：1.本案涉案金额为41711元而非51711元，安装GPS费用对被害人没有隐瞒扣除后犯罪金额为41711元；2.徐红涛在本案中起次要和辅助作用，系从犯；3.徐红涛有坦白情节、未分得赃款、签署认罪认罚具结书、主观恶性不深、法律意识淡薄、一贯表现良好、无前科劣迹、系初犯、偶犯，建议对其从轻处罚。被告人葛平超的辩护人认为：1.本案诈骗数额认定不清，GPS费用应予扣减；2.葛平超到案前一贯表现良好，系初犯、偶犯，无前科；3.认罪态度好，自愿认罪认罚；4.已经退赔被害人损失。综上建议对其从轻处罚。经审理查明，2016年12月28日，被告人葛平超注册成立南阳力豪八方信息咨询服务有限公司（以下简称“力豪车贷公司”）并担任公司法定代表人。2019年1月16日，被告人徐红涛、葛平超、梁某（另案处理）合伙出资接手力豪车贷公司，公司法定代表人由葛平超变更为徐红涛。力豪车贷公司招聘赵某（另案处理）、祝某（另案处理）、王某（另案处理）等人为业务员发展车辆抵押贷款业务。2019年6月份，力豪车贷公司搬到家电大世界7楼成立南阳市融丰车贷公司，招聘业务员并继续用力豪车贷公司的营业执照发展业务。力豪车贷公司作为惠州明云创客实业有限公司（简称“明云创客公司”）的代理，为明云创客公司发展客户，明云创客公司将力豪车贷公司发展的客户资料审核后发送给威武融资租赁（广州）有限公司（以下简称“威武融资租赁公司”），由威武融资租赁公司审核后放款。但该公司在明云创客公司和威武融资租赁公司不知情的情况下，告知客户贷款需要收取贷款金额的14％作为手续费，并要求客户在收到第一笔款之后，将手续费通过微信转给他们，才能够收到贷款额的剩余部分。经查共诈骗时某、郭某、刘某、朱某、余某5名受害人51711元。其中：1.2019年5月21日，时某通过力豪车贷公司业务员祝某在力豪车贷公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从威武融资租赁公司贷款49000元，支付力豪车贷公司费用8860元，实际收到贷款37260元。2.2019年5月31日，郭某通过力豪车贷公司业务员祝某在力豪车贷公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从威武融资租赁公司贷款62400元，支付力豪车贷公司费用10736元，实际收到贷款49720元。3.2019年6月25日，刘某通过力豪车贷公司业务员祝某在融丰车贷公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从威武融资租赁公司贷款64800元，支付融丰车贷公司费用11720元，实际收到贷款49840元。4.2019年6月27日，朱某通过力豪车贷公司业务员赵某在融丰车贷公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从威武融资租赁公司贷款55000元，支付融丰车贷公司费用10550元，实际收到贷款41700元。5.2019年6月27日，余某通过力豪车贷公司业务员王某在融丰车贷公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从威武融资租赁公司贷款50300元，支付融丰车贷公司费用9845元，实际收到贷款37437元。案发后，祝某、王某、赵某退赔了五被害人的损失，五被害人对二被告人的行为表示谅解。认定上述事实的证据如下：1.书证（1）人口基本信息表证明被告人徐红涛、葛平超的年龄等基本情况，说明被告人系达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力的自然人。（2）前科情况查询证明证实经公安机关查询，徐红涛、葛平超无前科记录。（3）到案经过证实2019年7月9日，南阳市公安局卧龙岗分局民警在南阳市卧龙区工业路家电大世界7楼融丰车贷公司将徐红涛抓获；2019年8月6日，南阳市公安局卧龙岗分局民警在南阳市卧龙区七里园乡大寨村将葛平超抓获。（4）“明云创客南阳对接群”截图及人员情况、徐红涛、葛平超等人微信信息页截图（5）彭某微信转账截图（6）时某被诈骗相关书证：①公安机关调取的时某工商银行银行卡及微信交易明细②公安机关调取的彭某的微信交易明细③时某贷款所签合同及其他材料，合同显示贷款金额为49000元。（7）朱某被诈骗相关书证：①朱某与赵珊珊微信聊天记录②公安机关调取的朱某建设银行银行卡交易明细③公安机关调取的赵珊珊的微信交易明细④朱某身份证、驾驶证、车辆保险等相关证件照片⑤朱某贷款所签合同及其他材料，合同显示贷款金额为55000元（8）余某被诈骗相关书证：①二维码扫码支付9845元的截图②公安机关调取的余某建设银行银行卡及微信交易明细③公安机关调取的梁某、王某的微信交易明细④余某贷款所签合同及其他材料，合同显示贷款金额为50300元⑤余某身份证、驾驶证、车辆保险等相关证件照片（9）郭某被诈骗相关书证：①微信转账10736元给梁某的截图②公安机关调取的郭某工商银行银行卡及微信交易明细③公安机关调取的梁某的微信交易明细④郭某贷款所签合同及其他材料，合同显示贷款金额为62400元⑤郭某身份证、驾驶证、车辆保险等相关证件照片（10）刘某被诈骗相关书证：①微信转账11720元给彭某的截图②公安机关调取的刘某建设银行银行卡交易明细③公安机关调取的彭某的微信交易明细④刘某贷款所签合同及其他材料，合同显示贷款金额为64800元⑤刘某身份证、驾驶证、车辆保险等相关证件照片（11）巴某微信聊天记录证实其微信沟通郭某相关手续的情况。（12）公安机关调取的威武融资租赁（广州）有限公司营业执照、梅州客商银行开户情况及交易明细（13）公安机关调取的本案被害人在南阳市公安局交通警察支队车辆管理所办理抵押登记的相关资料（14）南阳力豪八方信息咨询服务有限公司工商注册资料证实该公司法定代表人系葛平超。（15）惠州市明云创客实业有限公司注册登记资料（16）威武融资租赁（广州）有限公司注册登记资料（17）扣押清单证实公安机关依法扣押王某现金9845元，扣押赵某现金10550元，扣押祝某现金31316元。2.证人证言（1）证人梁某的证言2015年左右，我认识了徐红涛，2018年年初，徐红涛从广州打工回到南阳之后，平时没事干，就到我家位于光彩大世界的家纺店找我玩。2018年四五月份，我认识了葛平超，当时葛平超在南阳市文化路银基商贸城做车辆抵押贷款，我介绍一个朋友到葛平超那里做车贷，做成之后，葛平超给我返了1000多块钱，我当时就感觉做车贷怪挣钱。后来和葛平超吃饭的时候，我和葛平超谈起车贷生意，葛平超说做车贷只要能找到产品渠道，做成一笔能挣四五千块钱，还说以后有好产品了，可以合伙做这个车贷。后来我和徐红涛说了这事，徐红涛也同意跟着我做车贷。到2018年12月份，葛平超找了一个产品，我们三个就商量合伙成立一个车贷公司，使用南阳力豪八方信息咨询服务有限公司的营业执照。葛平超在家电大世界15楼找了一大间房子，还让我过去看，我俩最后商量将这间房子租了下来作为办公室，我还交了5000元作为一个月的房租。之后招聘赵某、祝某、王某等人为业务员开展车辆抵押贷款业务，后来公司搬到7楼成立融丰车贷公司，又招聘宋洁睿和彭某为客服人员，又招聘张某、史某等人为业务员，继续开展车辆抵押贷款业务。南阳力豪八方信息咨询服务有限公司法人最早是葛平超，成立公司的时候，葛平超要求不担任法人，我被判缓刑，最后葛平超将法人过给了徐红涛。我兑了5万元，葛平超一共兑了4万元，徐红涛没有出钱，我和葛平超各占公司40%的股份，徐红涛占20%的股份，公司获利的话，也按照所占股份比例进行分成，也就是我和葛平超各占40%的利润，徐红涛占20%的利润。入股成立南阳力豪八方信息咨询服务有限公司只是我们三个口头约定。徐红涛是南阳力豪八方信息咨询服务有限公司的法人，我和葛平超、徐红涛是老板，赵某是门店经理，祝某、王某、张某是业务员，宋洁睿和彭某是公司客服人员。我主要负责公司财务，葛平超负责公司所有业务，徐红涛协助葛平超办理车辆抵押业务，比如到车管所办理车辆抵押登记。我们建有一个“融丰车贷”微信群，公司出事之后，我把这个群解散了。惠州明云创客公司是葛平超联系的，具体在哪我也不清楚，我们使用明云创客公司的平台，为他们发展客户，发展成功客户之后，他们会直接从客户银行账户划走6个点平台服务费。我们在家电大世界15楼做车贷的时候，使用的是南阳力豪车贷咨询服务有限公司的营业执照，后来公司搬到家电大世界7楼成立融丰车贷公司之后，融丰车贷公司的营业执照还没有办下来，我们办理车贷业务使用的还是南阳力豪车贷咨询服务有限公司的营业执照。公司有业务员，业务员负责发展客户，发展客户之后，业务员指导客户填写进件资料，之后客服整理进件资料发到明云创客公司建立的一个微信群“明云创客-南阳对接张车主融E。谢”，里面有专人审核，审核通过后，审核人员会在群里通知客服，客服会通知业务员，让业务员通知客户到公司填写请款资料，审核通过后，群里会提醒第一笔放款成功，明云创客会将客户融资金额的6%作为平台服务费直接扣划，随后，群里会提醒放第二笔款。我们公司会在客户收到第一笔款之后，业务员会通知客户将服务费通过微信转给我，我再将业务员对应的提成转给业务员。我们按照客户融资金额的14%至15%再加上2000元GPS安装费收取服务费，业务员的提成是按照客户融资金额80%扣除2000元GPS安装费之后的13%，并且服务费以及提成的数额都是葛平超算的。一共发展了5个客户，都有时某、刘某、郭某、朱某、余某。我们让客户提供车辆是为了让客户做车辆抵押贷款。让客户提供车辆是为了让客服做车辆融资租赁，这个事我不清楚。客户在我们公司借款时，都签订有什么合同我不知道，这些合同是明云创客公司发过来的，我们打印出来让客户签字。除了让客户签订融资租赁合同，还让客户签订有车辆抵押合同、收车及处置授权书、车辆买卖协议我不清楚。没有给他们纸质合同。公司没有在合同上签字，上面没有我们公司签字的地方。客户在我们公司办理车辆抵押贷款后，车辆抵押到了威武融资租赁公司名下。我们告诉客户车辆所有权还是他们的。在客户签订合同前，都告知客户收取2000元GPS安装费和客户融资额20%的手续费。客户签订的合同上只写有收取客户融资额5%的服务费那是明云创客公司收取的服务费，我们另外向客户收取的有客户融资额14%至15%的服务费。公司的这5个客户都是赵某、祝某和王某发展的。（2）证人赵某的证言2019年2月初，我在微信朋友圈看到南阳力豪八方信息咨询服务有限公司招聘业务员，就前去应聘。当时是葛平超对我进行的面试，面试通过后，我就到该公司上班了。我到公司后，葛平超让我填写了一份入职申请表。南阳力豪八方信息咨询服务有限公司位于南阳市卧龙区工业北路家电大世界15楼，公司法人徐红涛，老板是徐红涛、葛平超和梁某，我去的时候，公司业务员有祝某、张某、祝乐，客服大菲菲，干了没多久就离职了。到6月初，公司搬到家电大世界7楼成立了融丰车贷公司，后来公司又招了业务员史某，徐某，客服宋洁睿、梁某媳妇彭某，因为当时融丰车贷公司的营业执照还没有办下来，公司开展业务用的还是南阳力豪八方信息咨询服务有限公司的营业执照。南阳力豪八方信息咨询服务有限公司有营业执照，法人是徐红涛，南阳融丰车贷公司的营业执照听老板梁某说还没有办出来。到公司之后，公司培训过，我到公司之后，梁某、葛平超、徐红涛组织专人对我们业务员进行培训，还给我们一份产品介绍大纲，可以给客户发名片，还可以给客户打电话问需不需要贷款，要是客户问是哪个银行，就说是“客商银行”，还让我们在自己的微信朋友圈发广告“无前期、利息低、手续简单，5-7天放款”，上面还留有我的电话，姓名“赵小丫”，吸引客户联系我贷款，还可以转同行，到家电大世界其他车贷公司，若是有不符合其他公司贷款要求的客户，可以把客户带到我们公司来做我就发展了一个叫朱某的客户。2019年6月份，当时公司已经搬到了家电大世界7楼，一个叫朱某的客户通过大地保险一个叫乌苏的朋友介绍，找我办理车贷。找我办理的车贷时候，朱某已经把办理车贷需要的身份证、行车证、驾驶证、银行卡、车辆登记证书提供给了我，我就让朱某在客服宋洁睿打出来的一份威武融资租赁业务申请表、一份汽车贷款/融资租赁个人征信授权书、以及惠州明云创客公司的面审情况说明表等材料上签字，还对他的身份证、行车证、驾驶证、银行卡、车辆登记证书等证件进行了拍照，然后葛平超带着朱某到楼下对朱某的车辆进行拍照评估。我把拍照好的这些资料整理后传给客服宋洁睿作为进件资料，让朱某先回去等消息，我还给朱某留了联系方式，后来朱某还添加了我的微信。大概第二天，客服宋洁睿通知我朱某的进件资料审核通过了，让我通知朱某过来签合同。当时朱某说他有事，过了三四天，朱某才到我公司。当时朱某给我打电话，我告诉他我不在公司，让他直接找客服签合同。第二天，贷款下来了，梁某让我联系朱某，让他把回款10550元转给我，后来我就给朱某打电话，说贷款会分两笔转到他的银行卡，收到第一笔贷款后，他得转给我10550元回款，否则他将收不到第二笔贷款。然后朱某通过微信给我转了10550元，我又将这10550元通过微信转给了梁某，梁某又通过微信给我转了5720元的提成，我自己留了880元，剩下的4840元，我转给了乌苏。向朱某介绍利息包括GPS安装费和车辆抵押登记费在内一共收取2300元，没有其他费用。朱某办理车辆抵押贷款时，提供身份证、驾驶证、行车证、车辆保险单、车辆登记证书、银行卡、车辆备用钥匙等。签有什么什么合同我不知道，当天朱某签合同的时候，我有事没在公司，签订的什么合同我也不知道。后来朱某打电话问我能贷多少钱，我说合同上应该写的有，问他签合同的时候，他看了没有，他说他没有看。贷款3年36期这是公司的规定，我也不清楚。我不知道朱某签订的是融资租赁合同。朱某转给我的10550元回款是什么款我不知道，梁某告诉我，签合同的时候，他和朱某说过，朱某知道。我知道有祝某、王某发展有客户。（3）证人祝某的证言2018年年初我在南阳银基商贸城上班做POS机业务的时候，葛平超到我们公司，他说他是做贷款业务的，还添加我为微信好友，让我有贷款业务了找他。2019年4月中旬，葛平超微信联系我，问我上班没有，说他和别人合伙开了个公司，需要业务员，让我到他们公司去上班，还告诉我公司地址在南阳市家电大世界15楼。我后来看到葛平超在微信朋友圈发布有招聘信息“新公司开业，大量招聘业务员、客服、团队经理”。我当时没有上班，就到家电大世界15楼找葛平超，在南阳力豪八方信息咨询服务有限公司我见到了葛平超，葛平超对我进行了面试，面试通过后，葛平超就让我第二天到公司上班。我在公司做业务员，主要发展客户到我们公司办理车辆抵押贷款。南阳力豪八方信息咨询服务有限公司位于南阳市卧龙区家电大世界15楼，公司法人是徐红涛，老板是徐红涛、葛平超和梁某。我去的时候，公司有业务员赵某、张某、王某、祝乐和我。到了6月初，公司搬到了家电大世界7楼成立融丰车贷公司，公司又招聘业务员史某、徐某，客服宋洁睿、梁某媳妇彭某，继续开展车辆抵押贷款业务。南阳力豪八方信息咨询服务有限公司有营业执照，法人是徐红涛，但是融丰车贷公司的营业执照我不知道办下来没有。我到公司之后，老板梁某、葛平超、徐红涛组织公司所有人员包括客服、业务员，让客服宋洁睿给我们业务员每人发了一份产品大纲，上面有进件资料的内容和流程。可以自己印制名片，往路边的车辆上放置，还可以在微信朋友圈发广告“不押车贷款、利息8哩到1分39，不看征信、不看流水、无视黑白，需要资金和我联系”，后面留有我的电话，还可以转同行，到家电大世界等其他车贷、信贷公司，和其他公司的业务员沟通，若是有不符合他们公司贷款要求的客户，可以把客户带到我们公司找我做车辆抵押贷款。时某是我发展的第一个客户，2019年5月底，在家电大世界9楼平安银行上班的同行卢轩带着时某到我们公司找我，当时我们公司在家电大世界15楼。卢轩让我看看我们公司能否给时某办理车贷业务，我告诉时某我们公司办理贷款利息低、放款快、征信宽松、不押车、只需支付2000元左右的GPS安装费，没有其他费用。时某同意后，我将时某的身份证、银行卡和行车证原件拿到客服室找宋洁睿，宋洁睿将这些证件拍照之后传给总部明云创客公司进行大数据筛选，通过之后，我又将时某的驾驶证、车辆登记证书、交强险、商业险以及车辆照片拍照传给客服，客服再将将这些资料作为进件资料传给总部，进行人保核保。通过之后，客服宋洁睿通知我，让我通知时某到公司签订合同，签订合同后，由总部派人安装GPS，由徐红涛拿着车主身份证、车辆登记证书去车管所办理车辆抵押登记，然后等着总部放款。我会通知时某总部会分两笔放款，第一笔贷款到账后，我会将梁某发给我的彭某的微信收款二维码发送给时某，让时某按照收款码上的金额（8860元）进行转账，否则收不到第二笔贷款。时某按照微信收款二维码转完账之后，时某才收到第二笔贷款。随后彭某的微信又转给了我5580元，我又转给卢轩转了客户贷款金额9个点的提成4415元左右。向时某介绍我们公司的车贷业务利息低、放款快、征信宽松、不押车、只需支付2000元左右的GPS安装费，没有其他费用。时某办理车贷业务都提供有身份证、银行卡、驾驶证、行车证、交强险、商业险、车辆登记证书原件和车辆备用钥匙等。在办理进件资料的时候，我会让时某签订租赁业务申请表、个人查询征信授权书，到办理请款资料的时候，客服会将还款合同，车辆移交协议、威武融资租赁汽车抵押合同等打印出来让时某签订，签订合同后，葛平超对车辆车况进行评估让时某签订二手车车辆评估报告，这是让装GPS的人看的。分3年36期还款这是公司的规定，我也不清楚。我不知道时某签订的是融资租赁合同。让时某转给彭某微信上的8860元回款梁某告诉我这是贷后管理费。是否经过明云创客公司和威武融资租赁有限公司的同意我不知道。给时某的贷款为什么要分两笔放款梁某说这是总部明云创客公司的规定。郭某和刘某办理的车贷的过程和时某差不多。郭某是2019年6月初，大地保险的一个同行将郭某带到我这里的，从我这里贷了62400元，郭某向我提供给他的梁某的微信收款二维码上转了10736元，我从中获得了13个点的提成6448元，同时又转给大地保险的同行11个点，大概5456元左右。刘某是2019年6月底，朋友介绍刘某到我们公司找我办理车贷的，一共贷了64800元，刘某向我提供给他的彭某的微信上转了11720元，我从中获得了13个点的提成6489元，我转给介绍过来的朋友7个点3495元加上288元的红包。徐红涛是公司的法人，平时负责公司日常管理，忙的时候还到车管所给客户办理车辆抵押贷款。梁某负责整个公司的管理，主管公司的财务和后勤。葛平超管理公司的业务，还对客户车辆进行车况评估，拍照。（4）证人王某的证言2019年4月初，我和朋友一起吃饭，在饭桌上认识了在南阳力豪八方信息咨询服务有限公司上班的赵某，后来赵某问我上班没有，我说没有上班，她说她们公司南阳力豪八方信息咨询服务有限公司招人，让我到他们公司上班，我问她们公司是干什么的，她说她们公司是做车辆抵押贷款的，我当时也没工作，想着做车辆抵押贷款也不错，就同意了。4月28日，赵某带我到他们公司填了一份入职申请表，但是到5月底我才到公司上班。我在公司做业务员，主要发展客户到我公司办理车辆抵押贷款。南阳力豪八方信息咨询服务有限公司位于南阳市卧龙区工业北路家电大世界15楼，公司法人是徐红涛，老板是徐红涛、梁某、葛平超，我去的时候公司业务员有赵某、祝某、张鸽子、祝乐，客服有梁某媳妇和另外一个女的，但是那个女的没干多久就离职了。到6月初，公司搬到家电大世界7楼成立了南阳融丰车贷公司，后来公司又招了业务员史某，客服睿睿，因为南阳融丰车贷公司营业执照还没有办下来，公司开展业务用的还是南阳力豪八方信息咨询服务有限公司的营业执照。南阳力豪八方信息咨询服务有限公司有营业执照，法人是徐红涛，南阳融丰车贷公司听老板梁某说还没有办出来。我到公司后，梁某让我找客户，只要把客户领到公司填个申请表就行了，还告诉我可以给客户发名片，打电话问客户需不需要贷款，要是客户问是哪个银行，就说是“客商银行”，还让我在微信朋友圈发广告“全款车不押车，利息低，征信宽松、放款快”，吸引客户联系我贷款，还可以转同行，到家电大世界其他车贷公司，若是有不符合其他公司贷款要求的客户，可以把客户带到我们公司来做。我就发展了一个叫余某的客户。2019年6月中下旬，我转同行到家电大世界13楼富勤车贷公司，在里面上班的朋友江雪正领着一个叫余某的客户打征信，打完征信后，江雪说这个客户在他们公司贷不了款，我就说要不带到我们公司试试，江雪问我怎么给她返点，我说公司给我返13个点，我给她11个点。然后我和江雪一起带着余某到7楼融丰车贷公司，到公司后，江雪和余某交待了一下，让余某跟着我做车贷。余某问我利息多少，我按梁某的要求告诉余某说7厘5，余某还问我办下来都扣啥费用，我告诉他就收取2000元杂费（包括GPS费用和车辆抵押登记费用），没有其他费用，然后余某就同意了。我领着余某填写了我们公司发展客户的申请表，还对他的驾驶证、行车证、银行卡、身份证进行拍照，并把照片微信传给睿睿。然后葛平超带着余某对他的车辆拍照、评估，评估下来大概能贷5万元左右，余某也同意了，然后我让余某先回去，等初审通过了再过来。后来梁某给我发微信说余某这个客户初审通过了，让我通知客户准备车辆登记证书、备用钥匙。我给江雪打电话让她通知余某过来，江雪通知余某后，把余某的微信推荐给我，我添加余某微信好友后，让余某准给车辆登记证书、备用钥匙，开着车过来装GPS。后来余某问我怎么贷款，额度多少等情况。我就把梁某的联系方式发给了余某，让他和梁某联系，并让他6月27日到融丰车贷公司签合同。6月27日上午，余某到公司，我带着他到客服办公室，客服办公室睿睿、梁某媳妇都在，我让余某配合他们签合同，有啥不懂的可以问她们，我有事先走了。第二天，余某给我打电话问我贷款啥时候到账，我说我不知道，让他问梁某。后来梁某微信给我说客户款放完了，他把客户返点给我，通过微信给我转了一笔5000元，一笔231元，一共5231元，我收到返点之后给江雪转了4100元作为返点。余某办理车辆抵押贷款，提供有身份证、驾驶证、行车证、车辆保险单、车辆登记证书、银行卡、车辆备用钥匙等等。余某都签订有什么合同我不知道，当天余某签合同的时候，我刚好有事，签订什么合同我也不知道。余某分3年36期还款。这是公司的规定，具体我也不清楚。具体贷了多少我不清楚，但是梁某给我说是按4万左右返的点。我知道祝某、赵某发展有客户。梁某负责公司的所有业务，包括后勤和财务。徐红涛负责公司的日常管理，忙的时候也帮忙办理车辆抵押登记业务。葛平超作为老板，平时在公司喝喝茶，有时候也对车辆拍照，评估。我是2019年6月底离开的，也就是做完余某这个客户之后离职的。梁某返给我5231元，我又返给江雪4100元，我自己挣1131元。余某交纳了2000元杂费，其中包括GPS安装费和车辆抵押登记费。梁某把我们公司业务员召集到一起讲的，他说公司得2%的提成，业务员获得13%的提成。梁某告诉我们是从客商银行转到余某提供的银行账户上。（5）证人张某的证言大概2019年6月中下旬，我碰见朋友徐红涛，他告诉我准备开个新车买卖展厅，让我帮他卖车，现在展厅还没建好，就先到他经营的融丰公司上班。徐红涛打算让我到展厅帮他卖车，给我1200元的底薪加提成，在展厅建好之前先在融丰这边上班，也没说这边工资，我也没领到工资。融丰公司法人是徐红涛，老板是徐红涛、葛平超、梁总，下面是业务员，有史某、徐某，宋某是客服。主要做车辆贷款业务。融丰公司营业执照还没办下来，用的还是南阳力豪八方信息咨询公司的营业执照。融丰公司开展有车辆抵押贷款业务，我没有发展成功业务。融丰公司是发展业务是在朋友圈发送广告。我都发过：“全款车不押车！专收大数据差！专收大数据差！专收大数据差！放款成数8成以上！即日起至7月30日之前，凡是符合我司进件标准者，成功进件奖励现金100元！！”。融丰车贷公司有过培训，但是我没参加。一般都是徐红涛对我们进行培训。培训就是向我们介绍公司新产品内容。（6）证人彭某的证言我生完小孩之后一直在南阳，我老公梁某因犯诈骗罪被方城县判处缓刑，每周三需要到方城县风瑞司法所报道学习，所以他经常往返于南阳和方城之间。2019年6月中旬，梁某在方城给我打电话说他们经营的南阳融丰车贷公司没有客服，他和公司合伙人葛平超、徐红涛商量后，让我过去帮忙担任客服，我想着在家里闲着没事，抱着妮过去也能照看，就同意去他们公司上班。我到公司后，我老公当时不在公司，徐红涛、葛平超把我领到公司客服办公室，让我使用其中一台电脑，担任公司客服，跟着当时公司的另外一名客服“凡凡”学习，我老公梁某把我拉到一个名为“明云创客～南阳对接张车主融E。谢”的微信群，让我把公司客户资料整理后作为进件资料发送到群里，群里专门有人审核资料，审核通过后，群里有人会通知让客户签合同，并把合同发到微信群里，我作为客服把合同打印出来让客户签字，签完字后，我在把签过的合同进行整理拍照后作为请款资料发送到群里。我老公梁某最早是2019年年初在南阳市卧龙区工业北路家电大世界15楼经营南阳力豪八方信息咨询服务有限公司，当时公司是由我老公梁某、葛平超、徐红涛三人合伙成立，公司法人是徐红涛。大概2019年6月中旬，公司搬到家电大世界7楼成立南阳融丰车贷公司，我去的时候公司有一个叫“凡凡”的客服带着我，后来“凡凡”离职了。我去的第二天又招了一个客服宋某。原来力豪八方公司的业务员我认识的有祝某，史某，后来又招了张鸽子、徐某等人作为业务员，其他的我不是太熟。公司法人是徐红涛，我老公梁某、葛平超、徐红涛是老板，我和宋某是客服，业务员有祝某、史某、张鸽子、徐某等人。我老公在公司负责整个公司的经营管理和财务。葛平超负责公司的业务运营。徐红涛和我老公梁某、葛平超一起管理公司。只有老板梁某、葛平超、徐红涛和客服宋某及我和上级公司明云创客公司有接触，其他业务员接触不到上级公司。我在明云创客～南阳对接张车主融E。谢微信群里看到签订有融资租赁合同，汽车抵押合同，特约支付确认函，车辆买卖协议，租赁支付确认表，车辆移交协议等合同。客户进件资料审核通过后，上级明云创客公司会把客户需要签订的合同以电子版的形式发送到微信群，我们作为客服将合同打印出来，让客户在我们手指指定的地方签字、摁捺指印。在签订合同之前，我们作为客服会告诉客户他们能放款多少，然后让客户在合同上我们用手指指定的地方签字。我在明云创客～南阳对接张车主融E。谢”的微信群看到明云创客客服说分两笔打给客户贷款。客户收到第一笔后，需向我们微信支付一笔款，具体什么款我不清楚，这笔款会转到我或者梁某的微信上，客户才会收到第二笔款。客户在收到第一笔款后，向我们指定的微信号上转钱，我们公司赚取的就是这些钱。（7）证人宋某的证言2019年6月18日，我通过朋友张某介绍到融丰车贷公司上班。融丰公司成立于2019年6月份，也叫南阳力豪八方信息咨询服务有限公司，公司地址位于南阳市卧龙区工业路家电大世界**，公司只要做车贷业务。我担任公司的客服，主要收集客户申请车贷资料，压缩之后发到公司总部明云创客微信群里，经审核通过后，通知客户来公司签合同，客户签完合同后，由公司总部放款，将贷款打入客户提供的银行卡上。融丰车贷公司法人是徐红涛，老板有徐红涛，葛平超、梁总，下面有业务员，有张某、史某。融丰车贷公司营业执照还没有办下来,用的还是南阳力豪八方信息咨询服务有限公司的营业执照。公司业务员发展客户，带客户到公司填写贷款申请等资料，随后我将这些资料提交公司总部明云创客审核，审核通过后，通知客户到公司签订借款合同，然后公司总部放款到客户银行卡上。客户借款时需要提供所抵押车辆的登记证、行车证、交强险、商业险，以及客户的身份证、银行卡，我将这些证件拍照后发送到总部审核。在客户车辆上安装GPS是害怕客户将车开走不还款。公司总部联系有专人进行安装，我手机上有他的微信,安装后他会通过微信将GPS编号发送给我，我再讲编号发送给公司总部。我在客服办公室的时候，听外边大厅王某在说余某的第一笔款到了，得让余某赶紧给总部汇款。当时赵珊珊、祝某、史某、徐某、张某都在外边大厅，听他们说，我才知道客户得先把相关杂费汇给总部，总部才会打第二笔钱。明云创客公司要分两笔给客户打款是害怕客户不给明云创客总部打杂费。杂费我知道的有GPS安装费、车辆评估费，其他的我不知道。我没在公司见过金融业许可证。（8）证人史某的证言我是2019年5月份经朋友赵珊珊介绍到融丰公司上班的。我是业务员，主要负责发展客户做车贷。公司法人是徐红涛，老板是徐红涛、葛总、梁总，下面有业务员，有张某、徐某及我，宋某是客服。融丰公司营业执照正在办理，使用的还是南阳力豪八方信息咨询公司的营业执照。公司主要做车贷的。我作为业务员主要发展客户，若是发展到客户的话，就把他带到客服那里，有客服收集资料向公司总部报批，公司总部通过的话，就可以放款了。我到公司之后，公司有老板徐红涛，葛平超，梁某，业务员有王某、张某、祝乐、徐某、赵某、祝某，客服凡凡，彭某，宋某。我到公司后，老板徐红涛，葛平超，梁某统一给我们培训，教我们怎么向介绍公司产品，还让我们发朋友圈，转同行，拉业务。我之前自己印了1000张名片，上面印有车贷、保单贷、新车买卖，反面印有我的姓名联系方式，发有200多张，剩余的还在家里放着，到融丰公司后，我就在朋友圈里发广告，融丰车贷，利息1.39分，杂费2000元，无手续费，征信宽松，大数据宽松，后面是我的联系方式，有客户看到的话就会和我联系。我去的时候，公司建有一个“融丰车贷”微信工作群，群主是梁某，公司其他老板和业务员、客服都在里面，但是2019年7月9日这个群被梁某解散了。公司对员工培训过，刚来的时候，老板徐红涛，葛平超，梁某召集我们向我们介绍即将上马的融丰新产品培训。（9）证人徐某的证言2019年6月19日，通过朋友老胡（具体姓名不知道）介绍，我到融丰车贷公司上班。我在公司是业务员，主要发展客户。融丰公司的营业执照还没有办出来，使用的还是南阳力豪八方信息咨询公司的营业执照。融丰车贷公司是新开的公司，大概6月份成立的，公司地址位于南阳市卧龙区工业路家电大世界**。公司法人是徐红涛，老板有徐红涛、葛总、梁总，下面是业务员，有张某、史某和我，宋某、彭某是客服。公司通过向别人发送名片发展客户。（10）证人巴某的证言2019年5月22日，我在微信群“桌汇&代数两岗对接群”里认识了一个叫王雁的女的，她问我在南阳作抵押吗？我告诉他可以做。然后她就添加我为微信好友，她让我帮她到南阳市车管所问一下威武融资租赁公司有没有在南阳这边备案，想让我帮她将客户抵押登记在威武融资租赁公司名下，然后她通过顺丰快递给我邮寄办理车辆抵押登记的资料，包括营业执照副本原件，抵押合同，借款合同，委托书，抵押备案申请表，营业执照副本复印件，同时把客户郭某，门店对接人葛平超139××××****等信息发送给我。2019年5月31日上午，我拿着办理车辆抵押的手续到南阳市南新路口车管所，那个客户郭某也到了，然后我就带着他办理了车辆抵押登记，将这辆车（豫Ｒ×××**）抵押登记在威武融资租赁公司名下。办完后，王雁让我把营业执照原件，通过顺丰邮寄到福建省莆田市城厢区宏基财富中心1901室陈玉城收，把车辆登记证书邮寄到广州市南沙区黄阁镇市南路乐天云谷创意园孵化基地9栋5层资产部02066600810，然后王雁微信给我转了100元作为报酬。我不认识葛平超，但是王雁让我联系葛平超办理车辆抵押，我到家电大世界15楼力豪车贷公司找过葛平超，当时我到楼下给他打电话，他让我到公司找他，到公司后，我见到他们公司的人还有客户，也不知道哪个是葛平超，我拿着王雁邮寄给我一份空白合同让客户签字。3.被害人陈述（1）被害人时某的陈述我来报案，2019年5月份，我在南阳市家电大世界15楼南阳力豪车贷公司办理车辆抵押贷款，当时贷了49000元，但是到手只有39000元左右，但是我得还他们63250多元，我感觉我被骗了。2019年5月份，我因为手头紧张，没钱花，就找到在家电大世界9楼平安银行上班的老乡卢轩，想在他那里办理一张信用卡，但是没有办成。然后卢轩介绍我到南阳市家电大世界15楼力豪车贷公司去办理车辆抵押贷款。我去的时候，是一个叫“祝某”的女业务员接待的我。我对她说我想办理车辆抵押贷款，她对我说她们公司办理贷款利息低，放款快，征信宽松，不押车，只需支付GPS安装费，费用下来大概2000元左右，我考虑了一下，就同意了。然后她让我办理了一张工商银行卡（卡号62×××27），还让我准备身份证、户口本、行车证、车辆登记证书、车辆备用钥匙、车辆保险单、征信报告等材料。我准备好之后，祝某带着我到他们公司大厅，她拿了一沓子材料让我填写，我当时急着用钱，也没仔细看，就按照她说的填写，然后他让我拿着填写好的手续拍照，填完后，祝某领着我到下面对我的车牌照进行评估，最后评估61800元。然后祝某让我回去等消息，她得把这些资料整理后，报给上级公司审核。过了两天，祝某通知我到他们公司签合同，我到了之后，祝某领着我到他们公司一个小房间，房间里还有一个女的应该是客服，拿着一沓子合同资料，让我在她手指指的地方签字摁捺指印。签完合同后，那个女客服拿着我的手机扫描墙上的二维码，在我手机上下载了梅州客商银行APP软件在那操作，过了一会她才把手机给我。然后祝某拿着我的备用钥匙，安排其他人在我车上装了GPS。装完GPS之后，祝某告诉我，我还得支付GPS安装费和其他费用一共10000块钱左右（具体多少我现在记不清了），我当时感觉他们收费有点多，但是我急着使钱，也没想那么多。祝某还告诉我他们会分两次将贷款转到我之前办理的工商银行卡上，最后他们把我的车辆登记证书和备用钥匙拿走了。第二天我收到了第一笔款，具体多少我记不清了，你们可以调取我的银行账单进行查看，祝某就让我把10000元左右的GPS安装费和服务费转给她，我按照她的要求将10000元微信转给她之后，我又收到了第二笔款，下来一共到手39000元左右。祝某他们公司有个秃头男子对我车辆进行的评估，通过评车软件估价61800元。签订合同的时候当时我急着使钱，他们只是让我签字，我也没仔细看。是谁安装的GPS我不清楚，他们安装GPS的时候也不让我在场。祝某让我每月23日之前，向我的工商银行卡上存入2000元，系统会自动从我银行卡划扣。如果我不把1万多元钱转给祝某，我害怕他们不给我转第二笔钱，我也是迫于无奈，没办法。转给祝某的1万多元除了GPS安装费，其他费用我不清楚。我办理的是3年36期的贷款祝某说按照公司惯例，一般都是3年36期。我本来想着使四个月还上，但是祝某说我必须得使用一年才能全部还款，并且还得支付提前终止违约金和手续费。我认为被南阳力豪八方公司诈骗了，一方面他们告知我借款49000元，可是只给了我们39000元，我不知道什么原因扣了我10000元；另一方面，我在签订合同的时候，他们根本不让我看合同的具体内容，我一直认为我是把车辆抵押给他们，然后从该公司借的款，每月还的钱是本金和利息，不是我今天认真详细看合同，根本不知道车辆已经融资到公司了，我的东风风神车他们随时都可以过户，我的车辆所有权实际是他们的，我是租用他们的车，我现在每月支付给他们的是租金，并且租金还很高。我要求你们公安机关依法严厉打击这种诈骗行为。（2）被害人朱某的陈述我来报案，2019年6月27日我从融丰车贷公司借了55000元，实际到手41700元，但是我一共得还他们70945.2元，我认为我被诈骗了。大概2019年6月20日左右，我在微信微平台看到一则抵押贷款广告，上面称无前期、利息低、手续简单，5-7天下款，广告上面留有电话，联系人：赵小丫。我当时手里缺钱花，就添加了上面的微信号与之聊天，问她怎么贷款，她告诉我让我提供车辆相关手续作抵押贷款。然后我就按照她提供的地址到南阳市工业路家电大世界7楼融丰车贷公司见到了她。在融丰车贷公司，我才知道赵小丫真名叫赵某，赵珊珊让我填写了一份威武融资租赁业务申请表，一份汽车贷款/融资租赁保证保险个人征信授权书，一份写有惠州明云创客的面审情况说明表，还让我拿着我的身份证、以及个人征信授权书进行拍照，他们还对我提供的身份证、驾驶证、行车证、车辆登记证、银行卡、车辆保险进行拍照，她还和他们公司一个叫葛平超对我的车辆进行评估，评估完成后还让我填写了一份二手车车辆评估报告，之后赵某让我过两天再过来，期间我收到了广州威武融资租赁（广州）有限公司电话对我借款进行核实。到了6月27日，我再次到融丰车贷公司，赵某又让我在威武融资租赁（广州）有限公司汽车抵押合同、放款确认函、租赁支付确认表、还款确认书、车辆移交协议等材料上签字，然后她们公司另外一个女的，还在我的手机上下载了一个梅州客商银行的APP并让我登录注册，并在上面绑定了我的一张建设银行卡，以后让我每月将钱存在这张银行卡上，然后他们会直接从我银行卡上扣划。等手续办完后，他们还在我不在场的情况下，在我车上装了一个GPS定位器。借款时都提供有我的身份证、建设银行卡、行车证、驾驶证、车辆登记证，车辆保险单等原件，她们拍照后，把我的车辆登记证收走了，其他的又还给了我。他们通过一个手机软件对我车辆进行评估，评估价为69100元，放款数额为55000元。当时他们将钱分两次转入我的建设银行卡，第一次转了16500元，到帐后，威武租赁有限公司直接扣划了2750元手续费，赵某告诉我，我得先把首付款和办理贷款手续费一共10550元支付给她，我才能收到第二笔贷款，我就通过微信转给了赵某10550元，然后我建行卡又收到了第二笔转账38500元。当时下载的梅州客商银行手机APP上给我设置了36个月的租金支付计划表，每月按照等额本息还款1970.9元，一共得还70952.4元。车辆首付款和手续费一共10550元，但具体车辆首付款和手续费怎么算的我不知道，她们也没有向我提供收费依据。我一直认为我是把车辆抵押给威武融资租赁公司，然后从该公司借的款，每月还的钱是本金和利息，但是从合同来看，车他们随时都可以过户，车所有权实际是他们的，我是租用他们的车，我每月支付给他们的是租金，我感觉被他们骗了。签合同之前，赵某她告诉我只收取GPS安装费，大概2000多元，没有其他费用，等合同签完后，她们才告诉我还要收取车辆首付款等手续费。若是她们签合同之前告诉我会收取这么多费用，我就不在她们这里贷款了。（3）被害人余某的陈述我来报案，2019年6月27日我从融丰车贷公司借了50300元，实际到手37000元，但是我一共得还他们64919.88元，我认为我被诈骗了。2019年6月24日左右，我在微信微平台看到一则抵押贷款广告，上面称无抵押、利息低、手续简单，5-7天下款。我当时手里缺钱花，就添加了这个的微信号与之聊天，问他怎么贷款，他说让我给一个手机号码为187××××****的梁经理联系，并且梁经理和我是老乡都是方城的。我在方城见到梁经理，他给我注册了壹佳客和客商数字银行APP。6月27日，和我联系微信的男子让我到南阳市工业路家电大世界7楼融丰车贷公司找他。和我微信聊天的男子让我签了五六份合同，合同的具体内容我不知道。我只知道他们给我说的是车辆抵押贷款，贷款数额为40000元，2000元杂费贷款期限为36个月，每个月需还款1803.33元。那个男子还让我在梅州客商银行的APP并让我登录注册，并在上面绑定了我的一张建设银行卡，以后让我每月将钱存在这张银行卡上，然后他们会直接从我银行卡上扣划。等手续办完后，他们还在我不在场的情况下，在我车上装了一个GPS定位器。借款时都提供有我的身份证、车的钥匙、建设银行卡、行车证、驾驶证、车辆登记证书，车辆保险单等原件，他们拍照后，把我的车辆登记证和车钥匙收走了，其他的又还给了我。他们通过一个手机软件对我车辆进行评估，他们说评估价为5万多元，放款数额为4万多元。28日当时他们将钱分两次转入我的建设银行卡，第一次转了15090元，到帐后，梁经理让银行代扣了我2515元和503元，梁经理告诉我，需要我给他微信转9845元，才能给我放第二笔贷款，我就通过微信转给了梁经理10550元，然后我建行卡又收到了第二笔转账35000多元。27日我在公司签订合同的时候，他们给我手机拿走了，说在APP上签订个代扣协议，但代扣的什么我不清楚。我为了获取以后37000元贷款，如果我不把9485元转给他，第二笔贷款过不来，我也是迫于无奈，没办法。签合同之前，办理业务的那个男的他告诉我只收取2000元杂费，没有其他费用，等合同签完后，他和梁经理才告诉我还要收取车辆首付款等手续费。若是他们签合同之前告诉我会收取这么多费用，我就不在他们这里贷款了。我认为他们公司不正规，是骗人的，签合同之前也没告诉我会收取这么高的手续费。另外我一直认为我是把车辆抵押借的款，每月还的钱是本金和利息，但是从合同来看，车他们随时都可以过户，车所有权实际是他们的，我是租用他们的车，我每月支付给他们的是租金，我感觉被他们骗了。（4）被害人郭某的陈述我来报案，2019年5月28日我从融丰车贷公司借了62400元，实际到手45000多元，但是我一共得还他们80450.28元，我认为我被诈骗了。大概2019年5月20日左右，我因资金周转不开，就到大地保险公司借款，他们做的是保单贷，因为我不符合他们公司的贷款政策。这个业务员问我有车没，可以介绍我到其他公司做车辆抵押贷款，当时我没同意。到5月底，那个业务员给我打电话问我做不做车贷，我当时急着使钱，就同意了。然后我去找了那个业务员，那个业务员让我准备好行车证、保险单、车辆登记证书，身份证，银行卡，然后他领着我到位于南阳市卧龙区工业南路家电大世界15楼，找了两家公司进行了车辆评估，看哪家公司评估的价钱高就在哪家公司贷款，其中东边一家是力豪车贷公司，这家公司评估价钱高，我就准备在力豪车贷公司贷款。5月30日上午10点多，大地保险那个业务员领着我到家电大世界15楼利好车贷公司，把我介绍给那个公司的一个业务员小妮，让那个小妮给我办理车贷业务，然后那个业务员就走了。那个小妮说我车辆评估8万多元，然后她让我把手机给她，他拿着我手机也不知道干啥去了，过了一会，她又把手机给我了。一直到下午2点多，那个小妮拿了一塌子资料，也不让我看，一会指着资料这里让我签字，一会指着资料那边让我签字。签完字后，他们公司一个男的先领着我到微机室和他站在一起拍照，然后这个男的又领着我到一楼停车场对我的车进行拍照。拍照的过程中，另外有个人在我车上装GPS，看见我之后，还让我走远点。之后回到公司那个小妮让我把身份证放在他们那里，第二天她们要到车管所办理车辆抵押手续，当时我不同意将身份证放在她们那里，然后那个小妮说，我把身份证放在她们这里，明天我可以不用跟着去车管所，要是我自己拿着身份证，我第二天一大早，还得跟她们一起去车管所办理车辆抵押手续，并给了我一个办理车辆抵押手续人的电话，号码现在没有了。第二天，我直接到了南新路口车管所，我和那个办理车辆抵押手续的人联系，然后我俩一起办理了车辆抵押手续。办完之后，那个人走了，我又去了利好车贷公司，到公司之后，那个小妮又拿了一塌子合同资料，也不让我看内容，就让我在她指认的地方签字摁捺指印。签完字之后，那个小妮给我说，随后会分两笔给我打款，收到第一笔款后，让我再返还回去一笔钱，才能收到第二笔款。我当时一听心里不愿意，但是合同已经签了，车辆抵押手续也办了，我也没有办法。到6月3日下午，我的工商银行卡收到了第一笔贷款18720元，跟着就被自动扣划了3120元和624元，那个小妮通过微信给我发了个二维码，让我扫描上面的二维码付款，然后我就按她说的，扫描二维码后我发现我微信转出去了10736元，接着我才收到了第二笔款。他们通过一个手机软件对我车辆进行评估，评估价为78100元，放款数额为62400元。6月3日下午，我的工商银行卡收到了第一笔贷款18720元，跟着就被自动扣划了3120元和624元，那个小妮通过微信给我发了个二维码，让我扫描上面的二维码付款，然后我就按她说的，扫描二维码后我发现我微信转出去了10736元，接着我才收到了第二笔款。是谁将借款转给我的具体我不清楚。当时那个小妮在我手机下载的工商银行APP上给我设置了36个月的租金支付计划表，每月按照等额本息还款2234.73元，一共得还50450.28元。而且我已经还了一个月的钱。我记得有一份人身意外保险，大概200元，当时是那个小妮拿着我的手机支付的，其他还有车辆首付款和手续费具体多少钱我也不清楚，她们也没有向我说明收费依据。在签合同之前，那个小妮啥也没有说，等合同签完后，她才告诉我还要收取其他费用，若是她们签合同之前告诉我会收取这么多费用，我就不在她们这里贷款了。我当时签订有融资租赁合同，汽车抵押合同，租赁支付表，所有权转移证明，特约支付函，收车及处置授权书，车辆买卖协议，委托扣款授权书，连带责任保证书，以及手持身份证站在车前的照片。签字的时候，那个小妮不让我看合同，只让我在她们手指指的地方签字摁捺指印。办公室好多人，都是那个小妮指导着我签字。每月还款我认为是把我的车辆抵押给威武融资租赁公司借款，每月还的是借款的本金、利息。我感觉被他们诈骗了，一方面他们实际给我的钱比他们放贷给我的钱数少得多，另一方面，他们还忽悠我到车管所对我的车辆办理车辆抵押手续，我心里很生气。我一直认为我是把车辆抵押给他们，然后从该公司借的款，每月还的钱是本金和利息，但是从合同来看，车他们随时都可以过户，车所有权实际是他们的，我是租用他们的车，我每月支付给他们的是租金，并且租金还很高。我要求你们公安机关依法严厉打击这种套路贷行为。（5）被害人刘某的陈述我来报案，2019年6月25日我从融丰车贷公司借了64800元，实际到手49840元，但是我一共得还他们83520元，我认为我被套路诈骗了。大概2019年6月20日左右，那段时间我着急使钱，听一个办理车辆违章的朋友说，南阳家电大世界那里有家名叫融丰车贷的公司可以办理车辆抵押贷款，利息不高，手续简单，5-7天放款。然后6月24日上午，我去了南阳家电大世界。在南阳市家电大世界7楼融丰车贷公司，我见到一个小妮，她是公司的业务员，我问她怎么贷款，她告诉我得把车辆登记证书、车辆备用钥匙，还得在车上安装GPS定位仪，只需2000元手续费就可以办理，因为急着用钱，我就同意了，我还和那个小妮互相添加了微信好友，他们公司人员问我要车钥匙，要对车辆做评估，然后我就把车给他们公司人员了，评估后，他说能贷64800元。然后那个业务员小妮拿了一塌子手续让我在上面签字，也没让我看内容，因为急着使钱，我就按照她的要求在上面签字，之后还让我拿着签好的东西拍照。当天没有办完，第二天也就是6月25号下午3点左右到融丰车贷公司，见到办理业务的那个小妮，她又让我在一塌子材料上签字，具体啥内容我也没仔细看，签完字后，这个小妮说要用我的手机办理几个手续，然后她就拿着我的手机自己在那操作，我也不知道她怎么操作的，后来她操作完之后就把手机给我了。我发现手机上多了一个名为梅州客商银行的APP软件，我问她怎么还款，一个月还多少，她也没告诉我，只是说随后再说。等手续办完后，他们还在我不在场的情况下，在我车上装了一个GPS定位器。我的身份证、建设银行卡、行车证、驾驶证、车辆登记证，车辆保险单、车辆备用钥匙等原件，她们拍照后，把我的车辆登记证、车辆备用钥匙收走了，其他的又还给了我。他们通过一个手机软件对我车辆进行评估，评估价为81000元，放款数额为64800元。2019年6月26日晚上，我手机上收到梅州客商银行短信提示，您账户*2×××99于6月26日18时19分03秒贷款发放增加64800.00元，当前余额64813.00元；当时我还让朋友给那个小妮打电话问她为啥转给我64800元，又转走了，她告诉我这是程序。又收到梅州客商银行发来的短信提示，您账户*2×××99于6月26日18时19分04秒贷款发放减少64800.00元，当前余额13.00元。随后我的建设银行卡收到了19440元，接着系统自动扣划了3240元，也不知道是什么费用，然后给我办理业务的那个小妮还让我交1万多手续费，还通过微信给我发了个二维码，让我把钱转给她，然后我就扫描二维码分两次给她转了11720元，然后我才收到第二笔款45360元。我也不知道怎么还，当时给我办理车贷业务的那个业务员小妮说到时候她告诉我怎么还。办理贷款的过程中，融丰车贷公司都向我收取GPS安装费2000元，另外还有600元提档费由我朋友转给了公司一个叫葛平超的工作人员，另外的不知道是什么费用。都是签完合同之后，他们向我收取的，签合同之前，他们只告诉我收取2000元GPS安装费，谁知道签完合同之后，他们还问我要其他手续费。在签合同之前办理业务的那个小妮她告诉我只收取2000元的GPS安装费和9厘多的利息，没有其他费用，等合同签完后，她们才告诉我还要收取车辆首付款等手续费。若是她签合同之前告诉我会收取这么多费用，我就不在她们这里贷款了。我认为他们公司不正规，是骗人的，签合同之前也没告诉我会收取这么高的手续费。另外我一直认为我是把车辆抵押给威武融资租赁公司，然后从该公司借的款，每月还的钱是本金和利息，但是从合同来看，车他们随时都可以过户，车所有权实际是他们的，我是租用他们的车，我每月支付给他们的是租金，我感觉被他们骗了。4.被告人供述与辩解（1）被告人徐红涛的供述与辩解2018年12月份，朋友葛平超找到我，准备开个车贷公司，把他原来南阳力豪八方信息咨询服务有限公司的法人变更成我，还让我占有20%的股份，他和梁某占有80%的股份，然后我就同意了。我们把公司地址选在了南阳市工业路家电大世界15楼4号，招聘赵珊珊、祝某、祝乐、王某、李培等人为业务员发展业务。到2019年6月份，葛平超说公司生意不好做，下面房租便宜，就将公司搬到了家电大世界7楼，做融丰车贷，后来又招聘史某、张某、徐某为业务员，招聘宋某、彭某为公司客服人员。我没有投钱，具体葛平超、梁某投了多少我不清楚。南阳力豪八方信息咨询服务有限公司主要发展车辆抵押放贷业务。公司总部在广州，名称是威武融资租赁（广州）有限公司。我们公司作为威武融资租赁（广州）有限公司的代理，威武融资租赁（广州）有限公司为我们提供汽车抵押合同等手续，我们为威武融资租赁（广州）有限公司发展做车辆抵押贷款客户，我们所获得的利润是按照客户融资额的10%由威武融资租赁（广州）有限公司返还给我们公司。公司的融资额就是客户贷款金额。前期返还到我的建设银行卡（尾号0889）上，后来彭某到公司后，公司总部将钱返还到她的银行卡或者微信上。我获得公司利润的20%，葛平超和梁某占80%。公司业务员发展客户之后，客服会把客户提供的贷款申请资料整理后，发送给公司总部，公司总部审核通过后，会让客户在公司总部事先准备好的抵押合同上签字摁捺指印，合同一式三份，一份交由客户，另外两份通过快递寄给公司总部，总部随后将放贷的款项直接转到客户提供的银行账户上，客户以分期付款的方式进行还款。客户申请车辆抵押贷款需要提交什么材料我不清楚，这事由客服宋某和彭某负责，她们知道。1200元的底薪，加上客户融资额的5%作为提成。融丰车贷公司的营业执照还没有办出来。业务员入职，公司没有进行岗前业务培训，公司总部会提供给我们一些车贷业务的资料，我们把这些资料打印出来让业务员自己看。业务员发展业务过程中签订的车辆抵押合同以及车辆移交协议都是公司总部威武融资租赁（广州）有限公司提供的，他们会把盖有他们公司印章的合同通过顺丰快递发给我们公司。有客户分期购买新车的话，我会到车管所办理车辆抵押手续并帮他们提车。葛平超负责整个公司的经营，梁某只是股东我很少见到他。公司一共发展有大概十几个客户，资料在我们公司的电脑上，以你们具体落实为主。我记得祝某、王某发展成功有客户，王某发展的余某、祝某发展的谁我忘了。电脑是我和葛平超、梁某购置的，平时都由客服人员宋某、彭某使用，发展客户的资料都存放在电脑里面。明云创客租赁（广东）有限公司是葛平超、梁某找到的，具体怎么合作的我不清楚，我只知道明云创客租赁（广东）有限公司给我们公司提供威武租赁（广州）有限公司的借款合同等手续，我们公司负责寻找客户，然后让客户和明云创客租赁（广东）有限公司签合同，进行车辆抵押贷款业务。公司和明云创客租赁（广东）有限公司是否有合作协议我不清楚，我没有和明云创客租赁（广东）有限公司签过合作协议。明云创客租赁（广东）有限公司有没有对我们公司开展车辆抵押贷款业务进行授权，有无授权书我不清楚，这个主要由葛平超、梁某负责，我也没见授权书。明云创客（广东）有限公司和威武租赁（广州）有限公司是同一家公司，公司营业执照是威武租赁（广州）有限公司，法人是陈光展，公司总部在广州，具体我也没去过。我们公司的客服和明云创客的客服或者文员通过微信等进行交流，他们建有一个微信群，平时在群里进行交流。工资是由我们公司发放的，具体是由葛平超和梁某负责，一般通过微信或者现金发给员工。提成是由明云创客租赁（广州）有限公司发给葛平超或者梁某，然后他们再把业务员所得的提成转给发展成业务的业务员。客户一般按照3年36期或者两年24期进行还款，按照明云创客租赁（广东）有限公司的要求，由业务员在客户手机上安装一个梅州客商银行的客户端，绑定客户的银行卡，客户每月将固定钱数存入绑定的银行卡，然后系统会自动扣划。客户能提前将贷款全部付清，但是得支付提前终止违约金和手续费。按照36期或者24期进行还款这是威武租赁融资（广州）有限公司要求的。客户还款逾期或者违约不归我们管，我们只负责发展客户，客户逾期或者违约有威武融资租赁（广州）有限公司负责。（2）被告人葛平超的供述与辩解2016年12月28日我在南阳阳光海岸注册成立了南阳力豪八方信息咨询服务有限公司，我是公司法人，但是公司成立之后一直没有运营。2018年12月底，我将公司法人变更为徐红涛。2018年夏天，我和朋友一起吃饭的时候，认识了徐红涛和梁某，我们互相添加微信好友。我和徐红涛、梁某闲聊过程中，梁某说想找个生意做做，刚好他有做车辆抵押贷款的渠道，我说做生意得有营业执照并且我有营业执照，最后把公司法人变更为徐红涛。2018年年底我就将南阳力豪八方信息咨询服务有限公司法人变更成了徐红涛，之后梁某和徐红涛就一起做车辆抵押业务，我也在公司给他们帮忙。2018年12月份，徐红涛和梁某在南阳市工业北路家电大世界15楼租了一大间写字楼作为车贷办公地点，年前公司没有招业务员，大部分时间都是我和徐红涛、梁某呆在公司，也没有车贷业务。过完阴历新年之后，我们开始购置电脑、招聘业务员，我和梁某每人从家里搬来一台电脑，招聘祝某、张鸽子、赵小丫、祝乐、王某等人为业务员，招聘大菲菲、史玉凡、宋洁睿为客服，后来人手不够，梁某媳妇彭某也到公司办理客服业务。徐红涛负责公司日常事务，梁某负责公司财务，平时不肯在公司，我在公司帮客户拍车辆照片以及车主手持身份证站在车辆跟前的照片，有时也帮助客户填写车贷申请表。南阳力豪八方公司是惠州市明云创客实业有限公司的代理商，我们公司发展客户和客户签订的手续都是明云创客发给我们公司的，公司纸质合同上面显示甲方是威武融资租赁（广州）有限公司，南阳力豪八方公司代理明云创客公司的产品发展客户，最后由威武融资租赁（广州）有限公司放款给客户。惠州市明云创客有限公司是梁某联系商谈的，具体怎么合作的我不清楚，也不知道他们有没有签订协议。合同平时都由客服打印出来让客户签字，具体签订什么合同我不知道。有时候客服让我给客户车辆拍照，我用手机拍照后发给客服，作为进件审核资料。公司客户借款都需要提供什么资料我不知道，这都是业务员负责的，我只知道客户需要把自己的车开过来，把车辆登记证书和车辆备用钥匙交给公司。客户办理车辆贷款需要进行车辆抵押登记，客户签完合同后，客服会在明云创客微信群里报备，然后群里面明云创客的工作人员会联系第三方专门办理车辆抵押登记的人到南阳车管所办理车辆抵押登记，去之前，明云创客公司会让第三方的人到公司找我或者徐红涛拿客户的车辆登记证书，办完后，有时第三方的人会直接把车辆登记证书邮寄到明云创客。需要安装GPS，也是客服在微信群里报备，由明云创客公司联系第三方进行安装，第三方会联系我或者徐红涛拿备用钥匙。客户签完合同后，明云创客总部分两次放款给客户，将钱转入客户提供的银行卡上。5.鉴定意见南阳市正方有限责任会计师事务所专项审计报告：宛正专审字【2019】第12-01号审计结论：时某、朱某、余某、郭某、刘某五人转给梁某等人共计51711.00元。6.检查、辨认笔录（1）人身检查笔录证实公安机关对徐红涛、葛平超进行人身安全检查的情况。（2）辨认笔录、辨认照片、辨认说明证实宋某辨认出梁某；时某辨认出祝某、葛平超；朱某辨认出葛平超、赵珊珊、彭某；余某辨认出王某、梁某；郭某辨认出祝某、徐红涛；刘某辨认出葛平超、祝某。上述证据，经庭审出示、质证，能互相印证，被告人不持异议，本院予以认定。本院认为，被告人徐红涛、葛平超以非法占有为目的，伙同他人，诈骗他人财物，数额巨大，其行为均已构成诈骗罪，且系共同犯罪。公诉机关指控被告人徐红涛、葛平超犯诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。关于被告人徐红涛、葛平超的辩护人认为GPS费用不应计入诈骗数额的辩护意见。经查，被告人徐红涛、葛平超从事车贷业务，在被害人收到第一笔款后，要求被害人缴纳高额的相关费用，收到该笔费用后才继续放款。该笔费用在与客户沟通、签合同过程中均未明确告知，并且本案被害人贷款均采取的是将车辆抵押的形式，并办理抵押手续，安装GPS并非必要。辩护人提到的安装GPS费用被害人明知，实际上GPS安装的过程并未让被害人知晓，安装GPS也是其诈骗的重要环节，为后期收车做铺垫。综上，GPS安装费用应当计算在诈骗数额内，二被告人的犯罪数额为51711元。故辩护人的该辩护意见不能成立，本院不予采信。关于徐红涛的辩护人认为徐红涛系从犯的辩护意见，经查，徐红涛伙同葛平超、梁某等人招聘业务员，实施诈骗活动，在诈骗过程中各自分工，不分主次。故辩护人的该辩护意见不能成立，本院不予采信。被告人徐红涛、葛平超到案后如实供述自己的罪行，系坦白，可以从轻处罚。被告人徐红涛、葛平超自愿认罪认罚，签署具结书，可以从轻处罚。本案被害人的损失已退赔，二被告人取得了被害人的谅解，可以酌定从轻处罚。综合考虑被告人徐红涛、葛平超的犯罪性质、犯罪手段、犯罪后果、社会危害性、坦白、认罪认罚、赔偿情况等量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人徐红涛犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币一万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月10日起至2022年7月9日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳，逾期强制缴纳。）二、被告人葛平超犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币一万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年8月7日起至2022年8月6日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳，逾期强制缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。审 判 长  蔡 军审 判 员  王丽飞人民陪审员  田东晓二〇二〇年九月二十八日书 记 员  谷君宇