山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初345号原告：平安银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区并州北路**亿汇酒店大厦主楼**，统一社会信用代码×××。负责人：韩建元，行长。委托诉讼代理人：张正，山西瑞哲律师事务所律师。被告：毛利英，女，1973年10月13日出生，汉族，住太原市。被告：刘建国，男，1974年5月27日出生，汉族，无业，住太原市。二被告委托诉讼代理人：冯新民，太原市小店区高新法律服务所法律工作者。原告平安银行股份有限公司太原分行与被告毛利英、刘建国金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月26日作出（2019）晋0106民初969号民事判决书，原告不服该判决提起上诉，太原市中级人民法院于2019年9月27日作出（2019）晋01民终5609号民事裁定书，裁定撤销（2019）晋0106民初969号民事判决，本案发回重审。本院于2020年1月14日立案后，依法适用普通程序，另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人张正，被告毛利英、刘建国及其共同委托诉讼代理人冯新民到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司太原分行向法院提出诉讼请求：1.请求法院依法判决二被告立即共同偿还原告本金160725.08元、利息12754.7元、罚息10141.32元（暂计算至2018年10月19日），合计183621.1元；以及自2018年10月20日起至借款还清之日止的全部利息、罚息。2.本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2016年1月27日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》，合同约定原告向被告提供信用贷款人民币440000元整，贷款用途是装修与购家私电器，贷款期限为36个月（起贷日为2016年1月27日，到期日为2019年1月27日），月利率为1.53%，还款方式为按月等额还本付息。合同签订当日，原告按约向被告发放贷款，履行了放款义务。合同履行过程中，被告未按合同约定及时归还借款本息已构成违约。被告二系被告一的配偶，依法应与被告一共同偿还上述借款。现原告为维护自身合法权益，依法向贵院提起诉讼，请求人民法院判如所请。被告毛利英、刘建国答辩称：1、本案为骗取贷款刑事案件，应移交相关部门处理；2、本案为借名贷款；3、依照法律规定，应由实际借款使用人还款。4、名义借款人并未使用借款，原告要求被告还款没有法律依据，应予驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告平安银行股份有限公司太原分行提供的证据：证据一、个人信用贷款申请表一份；证据二、被告身份证复印件一份；证据三、个人信用贷款还款说明书一份；证据四、个人信用贷款合同；证据五、个人贷款出账凭证；证据六、被告还款清单、个人账户汇总信息清单；证据七、共同还款承诺书、结婚证、身份证复印件各一份；证据八、贷款提前到期通知书、邮寄运单各一份；被告毛利英质证认为：证据全不予认可，全是假证据。被告刘建国质证认为：证据1真实性无异议，但是这个申请表是案外人和原告工作人员串通书写的内容，他们让毛利英签的名；借款人名为毛利英，实为案外人；申请表写明收款账户是中国银行太原市水西门街支行，是案外人的账户，当时毛利英已经披露过实际借款人是案外人，所以钱直接打给了案外人；证据2真实性认可；证据3不予认可，是复印件，毛利英不可能在复印件签名，实际用款人刘丽平；证据4真实性认可，但是贷款用途不予认可，是虚假的；合同明确受托支付；证据5真实性认可，转入借款人指定账户，所以实际借款人不是被告毛利英；证据6真实性有异议，实际上并非毛利英还款，刘丽平还款22笔，其打入被告账户后，原告划扣的，毛利英的三笔是迫于无奈还了三笔；证据7被告刘建国是在被人欺骗的情况下违心写的，不予认可，不是真实意思表示；证据8不予认可，不是本人签名，贷款提前到期通知书未收到。被告毛利英、刘建国进行举证：证据1毛利英个人账户信息清单，证据2刘建国个人账户信息清单。证明：还款的来源。原告平安银行股份有限公司太原分行进行质证认为：真实性认可，关联性不予认可，被告毛利英与案外人刘丽萍的交易信息与本案无关。通过法庭调查及对原被告双方举证质证意见的综合认证，本院认定的事实如下:2016年1月26日，被告毛利英与原告平安银行股份有限公司太原分行签订《个人信用贷款申请表》，约定：账户授权的还款账户开户行平安银行太原分行，户名毛利英，卡号×××；收款账户开户行中国银行太原市漪汾支行水西门街支行，户名山西万佳和装饰工程有限公司，卡/账号×××。2016年1月27日，被告毛利英（甲方）与原告平安银行股份有限公司太原分行（乙方）签订合同编号为平银太原分行个信贷字2016第RL20160127001553号《个人信用贷款合同》，约定：贷款金额：人民币440000.00元；贷款用途：装修＋购买家私电器；贷款期限：36个月。本合同项下贷款执行固定月利率1.53%，还款方式为按月等额还本付息；有违约事件发生时，原告有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结算利息，立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。2016年1月25日，被告刘建国向原告平安银行股份有限公司太原分行出具《共同还款承诺书》，约定：本人刘建国与借款人毛利英的关系为夫妻，本人同意其在贵行申请办理贷款业务，申请金额为44万，申请期限36个月，并愿意用家庭共有财产为该借款提供连带责任保证。（2019）晋01民终5609号民事裁定载明，平安银行股份有限公司太原分行提供了《个人贷款出账凭证》《个人贷款业务客户还款清单》《个人账户汇总信息清单》等证据证明其在信贷合同签订后就按照合同约定向毛利英指定的个人账户发放合同约定贷款44万元及还款情况。2016年1月27日原告依约向被告毛利英发放贷款440000元，后被告未依约还款。2018年3月27日起未支付利息，截止2018年10月19日，借款人毛利英共欠原告贷款本金160725.08元。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告毛利英所签订的《个人信用贷款申请表》、《个人信用贷款合同》，与被告刘建国签订的《共同还款承诺书》系双方真实意思表示，且不违反法律强制性规定，故该合同真实有效，双方应积极按照合同约定全面履行各自的义务。被告关于本案为借名贷款的抗辩，因无相关证据加以证明，且被告认可合同签字，故其辩称本院不予采纳。原告依约受托将款项发放被告毛利英，被告毛利英应依约及时还款。截至2018年10月19日，借款人毛利英共欠原告贷款本金160725.08元。已构成违约，应当依约承担相应的违约责任。故原告请求的判决被告偿还贷款本金利息、罚息及复利的相关诉讼请求本院予以支持。逾期利率超过年利率24%的部分本院不予支持。被告刘建国系被告毛利英的配偶，且被告刘建国在《共同还款承诺书》中承诺愿意用家庭共有财产为该借款提供连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，被告刘建国应在家庭共有财产范围内对上述债务承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告毛利英在本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司太原分行借款本金160725.08元及利息（从2018年3月27日起至付清之日止以年利率24%计算，已支付的利息10.23元予以扣除）。二、被告刘建国（在夫妻共同财产范围内）对上述债务及案件受理费承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告毛利英追偿。案件受理费3972.42元由被告毛利英承担。（此款原告已预交）如未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 任雅丽人民陪审员 路 云人民陪审员 郑 敏 二〇二〇年九月二十八日书 记 员 张桂云附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。