四川省北川羌族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0726民初1110号 原告：北川羌族自治县农村信用合作联社，住所地：北川羌族自治县永昌镇永昌大道**。 法定代表人：窦荣富，该社理事长。 委托诉讼代理人：欧阳名飞，四川科通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王福鑫，四川科通律师事务所实习律师。 被告：薛力铭，男，1989年10月8日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 被告：姚聪，男，1988年8月8日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 被告：胡树珍，女，1968年3月11日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 被告：姚绍勇，男，1966年5月27日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 上列四被告共同委托诉讼代理人：杨景林，四川科大律师事务所律师。 原告北川羌族自治县农村信用合作联社（以下简称北川信用联社）诉被告薛力铭、姚聪、胡树珍、姚绍勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北川信用联社的委托诉讼代理人欧阳名飞、王福鑫，被告薛力铭、姚聪、胡树珍、姚绍勇的委托诉讼代理人杨景林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告北川信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告薛力铭立即向原告偿还借款本金26万元，并按《个人借款合同》约定的标准支付利息、罚息和复利;2.判令对被告薛力铭名下所有的位于盐亭县赐紫阳光4-3-1-1、4-3-1-4、4-1-1-5、4-1-1-6、4-1-1-10的房产（产权证号：川［2018］盐亭县不动产权第0000XX、0000XX、0000XX、0000XX、0000575号）进行协议折价、拍卖或变卖，原告对协议折价、拍卖或变卖价款优先受偿;3.判令被告姚聪、胡树珍、姚绍勇对上述债务承担连带偿还责任;4.本案案件受理费、律师费、保全费等费用由被告承担。事实与理由:2019年2月13日，原告与被告薛力铭签订了《个人借款合同》，合同约定：原告向被告薛力铭提供非循环使用借款额度人民币27万元，借款用途为续贷，借款额度支用有效期限自2019年2月13日至2020年2月12日，贷款利率为固定利率，即年利率8.98％，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮40％,结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，还款方式为按月或按季付息任意还本法。合同签订后，被告薛力铭向原告申请支用了借款人民币27万元。经被告薛力铭签字捺印确认的《借款借据》载明：借款金额人民币27万元，执行月利率7.48333‰，还款方式为按计划还本、按季结息法。2019年2月13日，原告与被告姚聪、胡树珍、姚绍勇签订了《个人保证合同》，合同约定：被告姚聪、胡树珍、姚绍勇自愿为被告薛力铭在原告处的上述债务提供保证责任，保证方式为连带保证，保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息等，保证期间为债务履行届满之日后两年止。2019年2月13日，原告与被告薛力铭签订了《抵押合同》，合同约定：被告薛力铭自愿以其名下所有的位于盐亭县赐紫阳光4-3-1-1、4-3-1-4、4-1-1-5、4-1-1-6、4-1-1-10的房产（产权证号：川［2018］盐亭县不动产权第0000589、0000588、0000582、0000579、0000XX号）为其在原告处的债务提供抵押担保,担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息等。合同签订后，原告与被告薛力铭就抵押事宜办理了抵押登记。现借款到期，被告薛力铭未按照《个人借款合同》的约定偿还借款本息,经原告多次催收,被告薛力铭仍未偿还借款本息,被告姚聪、胡树珍、姚绍勇也未履行保证责任。故为维护原告合法杈益,特诉至贵院，望判如所请。 被告薛力铭辩称：1.借款属实，但是逾期并非恶意，因为资金困难才无法按时偿还；2.已经归还部分本金和部分利息，原告从薛力铭账户扣款大概有3万多元，具体多少是本金、多少是利息，需要银行核算后提供单据。 被告姚聪、胡树珍、姚绍勇辩称：1.胡树珍没有在保证合同上签字，保证合同上的签名不是本人所签；2.借款人已用自己的房产作抵押，其抵押房产足以抵偿借款本息，应该先将房产用于偿还借款，不足部分再由担保人承担责任。 本院经审理认定事如下：2019年2月13日，原告（乙方）与被告薛力铭（甲方）签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额27万元，借款用途为偿还《北信个借（2018）000012号》借款合同项下借款人所欠债务，借款期限为2019年2月13日至2020年2月12日，借款利率为固定利率，即年利率8.98％，在借款期限内，该利率保持不变。借款逾期罚息利率为贷款利率上浮40％，利息结算方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。此合同还约定了双方的其他权利和义务。同时，原告（乙方）与被告薛力铭（甲方）签订了《抵押合同》，合同约定：被告薛力铭以其所有的位于盐亭县赐紫阳光4-3-1-1、4-3-1-4、4-1-1-5、4-1-1-6、4-1-1-10的房产（产权证号：川［2018］盐亭县不动产权第0000XX、0000XX、0000XX、0000XX、0000XX号）为其在原告处的债务提供抵押担保,担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。此合同签订后，原告与被告薛力铭就抵押事宜办理了抵押登记。同时，原告（乙方）与被告姚绍勇、胡树珍、姚聪（甲方）签订了《个人保证合同》，合同约定：被告姚聪、胡树珍、姚绍勇自愿为被告薛力铭在原告处的债务提供连带责任保证。保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行届满之日后两年止。此合同还对双方其他权利义务进行了约定。上述合同签订后，原告于2019年2月15日向被告薛力铭发放贷款27万元，并出具了《借款借据》一份，载明：借款日期2019年2月15日，借款到期日期为2020年2月12日，借款用途为借新还旧，还款方式为按计划还本、按季结息法，执行月利率7.48333‰（即年利率8.98％）。该借据备注：2019年7月31日还本1万元，2020年2月12日还本26万元。被告薛力铭在《借款借据》上签字捺印。2019年7月31日，被告薛力铭未按约定归还借款本金10000元，原告于2019年9月26日从被告薛力铭银行账户扣款1.7万元，抵扣被告薛力铭逾期借款本金10000元，利息85.2元，逾期利息5966.71元，罚息198.93元，剩余749.16元用于抵扣了被告薛力铭2019年12月21日的借款利息。 上述事实有原告的营业执照复印件、四被告身份证复印件、《个人借款合同》、《抵押合同》、《个人保证合同》、《借款借据》、《不动产登记证明》、《四川省农村信用社电子回单》、《薛力铭贷款历史交易流水》以及原、被告陈述等证据证实，事实清楚、足以认定。 本院认为，原告与被告薛力铭是在平等自愿的基础上签订的《个人借款合同》，且不违反法律禁止性规定，应当合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，原告按合同约定履行了发放贷款的义务，其合法权利应当受到法律保护。被告薛力铭违反合同约定，未按约清偿借款本息，应当承担违约责任。根据《个人借款合同》第六条第二款第二项“本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮40％，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮额度同时进行相应调整。”之约定，被告薛力铭逾期未向原告清偿贷款本息，原告有权要求被告薛力铭立即归还借款本息，并按合同约定的月利率7.48333‰上浮40％，即月利率10.47666‰计算逾期利息。 被告薛力铭自愿以其所有的位于盐亭县赐紫阳光4-3-1-1、4-3-1-4、4-1-1-5、4-1-1-6、4-1-1-10的房产（产权证号：川［2018］盐亭县不动产权第0000XX、0000XX、0000XX、0000XX、0000XX号）为其在原告处的借款本息提供抵押担保，并与原告签订了《抵押合同》，且在相关部门办理了抵押登记，该抵押合同系双方真实意思表示，合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”、第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。……”之规定，原告有权对被告薛力铭所有的位于盐亭县赐紫阳光4-3-1-1、4-3-1-4、4-1-1-5、4-1-1-6、4-1-1-10的房产（产权证号：川［2018］盐亭县不动产权第0000XX、0000XX、0000XX、0000XX、0000XX号）以协议折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 被告姚绍勇、胡树珍、姚聪自愿为被告薛力铭在原告处的债务担供连带责任保证，并签订了《个人保证合同》，该合同合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”之规定，被告姚绍勇、胡树珍、姚聪应当按照合同约定，对被告上述债务承担连带清偿责任。 关于原告主张的律师费、保全费，因未提供实际发生该费用的依据，本院不予支持。 关于原告于2019年9月26日从被告薛力铭银行账户扣款1.7万元，当时被告薛力铭按合同约定应偿还逾期借款本金10000元，利息85.2元，逾期利息5966.71元，罚息198.93元，共计16250.84元。原告违反合同约定，超额扣款749.16元，后虽然用于抵扣了被告薛力铭2019年12月21日的借款利息，但扣款时该笔利息并未产生。因此，被告对原告超额扣款749.16元应当抵偿借款本金的主张，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条之规定，判决如下： 一、由被告薛力铭在本判决生效后10日内偿还原告北川羌族自治县农村信用合作联社借款本金259250.84元，并从2019年9月27日起至2020年2月12日止，以基数259250.84元，按月利率7.48333‰计算利息，从2020年2月13日起至款清之日止，以基数259250.84元，按月利率10.47666‰计算逾期利息，利随本清。被告姚绍勇、胡树珍、姚聪对被告薛力铭的上述债务承担连带清偿责任； 二、原告北川羌族自治县农村信用合作联社有权对被告薛力铭所有的位于盐亭县赐紫阳光4-3-1-1、4-3-1-4、4-1-1-5、4-1-1-6、4-1-1-10的房产（产权证号：川［2018］盐亭县不动产权第0000XX、0000XX、0000XX、0000XX、0000XX号）以协议折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿； 三、驳回原告北川羌族自治县农村信用合作联社其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5200元，减半收取2600元，由被告薛力铭、姚绍勇、胡树珍、姚聪共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  吴永莉 二〇二〇年九月十八日 书记员  彭晓霞