北京市平谷区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0117民初3958号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司北京平谷区支行，住所地北京市平谷区旧城街**。负责人：张志刚，行长。委托诉讼代理人：贾禹，男，1985年10月13日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司北京平谷区支行职员。委托诉讼代理人：宁振国，北京市方桥律师事务所律师。被告：蔡文博，男，1988年7月17日出生，汉族，北京市平谷区居民，户籍地北京市平谷区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京平谷区支行（以下简称邮政储蓄平谷区支行）与被告蔡文博金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮政储蓄平谷区支行的委托诉讼代理人贾禹、宁振国与蔡文博到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄平谷区支行向本院提出诉讼请求：1、判令蔡文博立即给付拖欠银行贷款本息合计987716.76元，并以此为基数按年利率4.312%支付自2020年5月9日至实际还款之日的利息。2、判令邮政储蓄平谷区支行对蔡文博抵押的北京市平谷区×东园×号楼×层（×）-×号房屋享有优先受偿权。3、本案诉讼费由蔡文博承担。事实和理由：2016年6月13日，邮政储蓄平谷区支行与蔡文博双方签订《个人购房借款及担保合同》，邮政储蓄平谷区支行向蔡文博贷款1030000元，用于蔡文博购买北京市平谷区×东园×号楼×层（×）-×号楼房，贷款期限自2016年6月13日至2046年6月13日，贷款利率为4.312%，还款方式为按月等额本息还款法。蔡文博以北京市平谷区平谷镇×东园×号楼×层（×）-×楼房作为本项贷款的抵押。但在合同履行过程中，蔡文博多次未按合同约定归还贷款本息，构成严重违约。截止2020年5月9日，蔡文博共拖欠邮政储蓄平谷区支行本息合计987716.16元。综上所述，邮政储蓄平谷区支行特此起诉，请人民法院依法裁判，维护邮政储蓄平谷区支行的合法权益。蔡文博辩称，对双方之间的贷款事实没有争议，认可贷款从2019年12月开始逾期，因为我没有钱还贷款，且有意售卖房屋。我同意偿还尚欠贷款本息，但是我没有能力偿还，需要售卖房屋后将尚欠贷款还清。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确定的证据，本院经审理认定事实如下：2016年6月13日，邮政储蓄平谷区支行（贷款人）与蔡文博（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同编号×，合同约定：借贷条款第一条借款种类与金额贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为1030000元。第二条贷款用途本合同项下贷款仅用于购房，未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用。贷款人有权对贷款的使用情况进行监督检查。（一）购买坐落于平谷区平谷镇×东园×号楼×层（×）-×的房屋，建筑面积99.58平方米。第三条贷款期限本合同项下贷款期限为360个月，自2016年6月13日至2046年6月13日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条利率贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，基础上下浮12%执行。并按下列公示换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。实际利率以借据为准。第八条贷款归还经协商一致，借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息。第十一条罚息（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十二条违约及违约责任（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1、要求借款人限期纠正违约行为；2、停止发放尚未发放的贷款；3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；4、要求借款人就本合同项下债务提供贷款人认可的其他担保；5、处分抵押物，实现抵押权；6、处分质押物，实现质押权；7、要求保证人承担保证责任；8、解除本合同。第十六条借款担保本合同项下担保方式为抵押担保。抵押条款第十七条（一）抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第二十二条抵押物的处分（一）发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1、借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。合同还约定了其他权利义务。2016年6月17日，办理了他项权利不动产登记证明，他项权利证号：京（2016）平谷区不动产证明第×号，证明权利或事项：抵押权，权利人（申请人）：中国邮政储蓄银行股份有限公司北京平谷区支行，义务人：蔡文博，坐落：平谷区平谷镇×东园×号楼×层（×）-×，不动产单元号：×，其他：（1）不动产权证号码：京（2016）平谷区不动产权第×号，（2）抵押权种类：一般抵押，（3）被担保数额：1030000（人民币元）。附记：债务履行期限：360个月，债务人：蔡文博。2016年6月22日，邮政储蓄平谷区支行向蔡文博发放贷款，中国邮政储蓄银行放款通知书的本次放款信息载明：借据编号：×，贷款品种：个人二手住房贷款，放款机构：中国邮政储蓄银行有限责任公司北京平谷区支行，本次放款金额（元）：1030000，起始日期：2016年6月22日，终止日期：2046年6月22日，放款账户户名：蔡文博，放款账户账号：×，还款账户户名：蔡文博，还款账户账号：×，是否受托支付：全部受托支付。定价信息：利率定价方式：浮动比例。利率浮动比例（%）：-12，放款执行年利率（%）4.312，逾期利率（%）：5.6056，利率调整方式：年初调整。2019年12月，蔡文博出现逾期，经邮政储蓄平谷区支行催收后，蔡文博至今未依约履行相应的还款义务。因蔡文博已累计六个月未按时足额偿还贷款本息，邮政储蓄平谷区支行提起本案诉讼。审理中查明，截至2020年5月9日，蔡文博尚欠贷款本息为：本金968129.82元，利息：19586.94元，本息和：987716.76元。本院认为，邮政储蓄平谷区支行与蔡文博签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，当事人应当按照合同的约定履行各自义务。本案中，《个人购房/购车借款及担保合同》签订后，邮政储蓄平谷区支行依约发放了贷款，但蔡文博于2019年12月起未按约足额向邮政储蓄平谷区支行偿还贷款本金及利息，其行为已构成违约。蔡文博应当按照《个人购房/购车借款及担保合同》的约定向邮政储蓄平谷区支行履行偿还贷款本息的义务，故对于邮政储蓄平谷区支行起诉要求蔡文博偿还贷款本金及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。邮政储蓄平谷区支行提供的《个人购房/购车借款及担保合同》能够证实蔡文博所有的房产为邮政储蓄平谷区支行向其发放的贷款提供了抵押担保，并且办理了抵押登记，现邮政储蓄平谷区支行要求对蔡文博抵押的北京市平谷区×东园×号楼×层（×）-×号房屋享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告蔡文博支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京平谷区支行贷款本息共计九十八万七千七百一十六元七角六分及自二○二○年五月九日起至实际还款之日止的利息（利息以九十八万七千七百一十六元七角六分为基数，按年利率4.312%标准计算），本判决生效后七日内付清。二、如果被告蔡文博未按期履行上述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司对被告蔡文博抵押的北京市平谷区×东园×号楼×层（×）-×号房屋的折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费六千八百三十九元，由被告蔡文博负担（本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判员 陈 军二〇二〇年九月二日书记员 王巧利