宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁0106民初6582号 原告：绿地集团宁夏置业有限公司。 法定代表人：巴某。 委托诉讼代理人：李某，北京浩天信和（银川）律师事务所律师。 被告：刘某，住宁夏回族自治区银川市。 被告：中国银行股份有限公司宁夏回族自治区分行。 负责人：王某1。 委托诉讼代理人：茹某、王某2，北京德恒（银川）律师事务所律师。 原告绿地集团宁夏置业有限公司（以下简称绿地宁夏置业公司）与被告刘某、中国银行股份有限公司宁夏回族自治区分行（以下简称中国银行宁夏分行）房屋买卖合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告绿地集团宁夏置业有限公司的委托诉讼代理人李某，被告刘某，被告中国银行股份有限公司宁夏回族自治区分行的委托诉讼代理人王某2到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告绿地宁夏置业公司向本院提出如下诉讼请求：1.判令解除原告与二被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2．依法判令被告刘某向原告支付代偿银行贷款，以实际代偿款项为准，暂计算至2020年6月20日为105243.35元（原告当庭增加代偿款金额7069.75元，合计112313.10元）；3.依法判令被告刘某向原告支付代偿银行款本息的资金占用利息2599.41元，以实际代偿款为准（以实际代偿款项为基数，暂计算至2020年6月20日，请求判令至实际偿还全部款项之日止）；3.判令被告刘某配合原告办理金凤区xxx室房屋的登记备案撤销手续；4．本案全部诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2014年8月16日，原告与被告刘某签订《商品房买卖合同》一份，约定由刘某购买原告开发的位于银川市××区（复式）室房屋一套，被告以首付加银行贷款的方式支付购房款。原告与二被告于2014年12月签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定被告中国银行向被告刘某提供银行贷款95万元用于支付涉案房屋的购房款，原告对上述贷款承担阶段性连带保证责任。因涉案房屋未能如期交付，被告刘某曾提起仲裁请求解除合同退还房款，银川仲裁委作出（2017）银仲字第xxx号裁决书，裁决解除原告与被告签订的上述《商品房买卖合同》。《商品房买卖合同》解除后，原告已向被告刘某退还了全部购房款及违约金（包括银行贷款部分），被告刘某有义务偿还银行贷款后撤销涉案房屋的备案登记。但第一被告始终未向第二被告中国银行股份有限公司偿还全部贷款，截止至起诉时，原告已代第一被告向第二被告还款，第一被告有义务向原告返还此款项并支付相应利息。根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十四条规定，因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。本案中，因《商品房买卖合同》已经解除，原、被告三方签订的《个人一手住房贷款合同》的合同目的已不能实现。故原告诉至法院，请求判如所请。 被告刘某辩称，其认可原告绿地宁夏置业公司的代偿金额，对解除商品房买卖合同没有意见，对利息约定以及原告绿地宁夏置业公司的所有诉讼请求和事实理由均无异议。 被告中国银行宁夏分行辩称，鉴于刘某与原告绿地宁夏置业公司已经解除《商品房买卖合同》，触犯了《个人一手住房贷款合同》中违约条款，且被告刘某逾期还款，被告中国银行宁夏分行同意解除《个人一手住房贷款合同》。根据《个人一手住房贷款合同通用条款》第3条规定，借款人未按期偿还贷款本息，借款人与开发商擅自解除购房合同的行为属于违约，贷款人可以解除住房贷款合同并要求赔偿损失。从2019年3月开始，截止到2020年7月，被告刘某已逾期偿还16期借款本息，并且在被告中国银行宁夏分行不知情的情况下，通过仲裁解除了《商品房买卖合同》，已构成严重违约致使合同目的不能实现，损害债权人利益，被告中国银行宁夏分行同意解除《个人一手住房贷款合同》。对原告主张要求撤销涉案房屋抵押登记，被告中国银行宁夏分行认为没有依据，应当予以驳回。根据《个人一手住房贷款合同》第13条约定，被告刘某以位于银川市××区所购房屋为本次贷款提供抵押，并于2014年12月26日办理预告登记，在刘某未偿还贷款本息的情况下，因被告中国银行宁夏分行与刘某、原告的债权还未消灭，故原告无权要求被告中国银行宁夏分行撤销涉案房屋预告登记。同时，根据《物权法》第194条、《担保法》第53条和《个人一手住房贷款合同通用条款》第2条第9项、第11项约定，在被告刘某未及时偿还借款本息时，被告中国银行宁夏分行可行使对涉案房屋的抵押权。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年12月，被告刘某与被告中国银行宁夏分行签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定被告刘某向被告中国银行宁夏分行贷款950000元用于支付其购买银川市金凤区xxx室房屋的购房款，并将所购位于银川市××区房屋向被告中国银行宁夏分行提供抵押担保，办理了抵押预告登记；合同还约定由原告绿地宁夏置业公司作为保证人承担阶段性连带保证责任。后因原告绿地宁夏置业公司逾期交房，被告刘某于2017年7月28日向银川仲裁委员会申请仲裁，银川仲裁委员会作出（2017）银仲字第xxx号裁决书，裁决解除刘某与绿地集团宁夏置业有限公司签订的《商品房买卖合同》，绿地宁夏置业公司退还刘某购房款1900001元、支付利息损失355600.43元。因被告刘某在借款期限内未按时向被告中国银行宁夏分行偿还贷款本息，被告中国银行宁夏分行分别于2019年7月31日、2019年8月30日、2019年9月30日、2019年10月30日、2019年12月31日、2020年2月29日、2020年3月31日、2020年4月30日、2020年5月31日、2020年6月30日向原告绿地宁夏置业公司发出扣款通知并从其账户扣收被告刘某自2019年3月至2019年7月的贷款本息33459.69元、2019年8月贷款本息7247.54元、2019年9月贷款本息7226.76元、2019年10月贷款本息7211.98元、自2019年11月至2019年12月贷款本息14425.67元、自2020年1月至2020年2月贷款本息14349.41元、2020年3月贷款本息7126.28元、2020年4月贷款本息7105.30元、2020年5月贷款本息7090.72元、2020年6月贷款本息7069.75元，以上共计112313.10元。原告绿地宁夏置业公司遂提起诉讼，请求判如所请。 另查明，截止2020年8月5日，涉案银川市金凤区xxx室房屋仍备案登记在被告刘某名下。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原、被告自愿签订的《个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。一、关于涉案合同应否解除。根据《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十四条规定，因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除后，致使商品房担保贷款合同目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。本案中，被告刘某与原告绿地宁夏置业公司签订的《商品房买卖合同》已解除，故原告要求解除与二被告签订的《个人一手住房贷款合同》，符合法律规定，本院予以支持。二、关于代偿款及利息。截止2020年6月30日，原告绿地宁夏置业公司代偿被告刘某银行贷款本息合计112313.10元。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，原告绿地宁夏置业公司有权向被告刘某追偿代偿款项。故对原告绿地宁夏置业公司要求被告刘某偿还代偿款112313.10元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告绿地宁夏置业公司诉请的利息，因原告绿地宁夏置业公司作为保证人向被告中国银行宁夏分行履行保证责任之日，其对被告刘某的担保追偿债权即告成立。从该日起，被告刘某就负有向原告绿地宁夏置业公司偿付代偿款项的义务。现被告刘某未能向原告绿地宁夏置业公司偿付代偿款项，已对原告绿地宁夏置业公司造成经济损失，原告绿地宁夏置业公司请求被告刘某以代偿款112313.10元为基数自代偿之日起支付资金占用利息于法有据，亦应支持。结合本案事实，2019年8月19日之前产生的代偿款利息按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付，经核算为75.77元[33459.69元×年利率4.35%÷365天×19天（2019年7月31日至2019年8月19日）]。涉案剩余利息应分别以33459.69元为基数自2019年8月20日起、7247.54元为基数自2019年8月30日起、7226.76元为基数自2019年9月30日起、7211.98元为基数自2019年10月30日起、14425.67元为基数自2019年12月31日起、14349.41元为基数自2020年2月29日起、7126.28元为基数自2020年3月31日起、7105.30元为基数自2020年4月30日起、7090.72元为基数自2020年5月31日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至2020年6月20日，利息合计2422.61元（详见利息清单）。自2020年6月21日至判决确定的给付之日的上述代偿款资金占用利息亦按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付。关于2020年6月30日代偿款7069.75元的资金占用利息，本院支持被告刘某以7069.75元为基数自2020年6月30日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付至判决确定的给付之日；三、关于应否办理涉案房屋的撤销备案登记。根据本案查明事实，原告绿地宁夏置业公司与被告刘某签订的《商品房买卖合同》已经解除，原告绿地宁夏置业公司亦将涉案购房款退还被告刘某，被告刘某应当配合原告绿地宁夏置业公司办理涉案房屋撤销备案登记。故对原告绿地宁夏置业公司请求被告刘某协助办理涉案房屋撤销备案登记手续的诉讼请求，本院予以支持。关于被告中国银行宁夏分行辩称原告绿地宁夏置业公司无权要求被告中国银行宁夏分行撤销涉案房屋预告登记，因原告绿地宁夏置业公司在本案中并未就撤销涉案房屋预告登记进行主张，本院对该辩解意见不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十二条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十四条规定，判决如下： 一、解除原告绿地集团宁夏置业有限公司与被告刘某、中国银行股份有限公司宁夏回族自治区分行签订的《个人一手住房贷款合同》； 二、被告刘某于本判决生效之日起十五日内向原告绿地集团宁夏置业有限公司支付代为偿还的借款本息112313.10元，利息2422.61元（暂计算至2020年6月20日）。后续利息分别以代偿款33459.69元、7247.54元、7226.76元、7211.98元、14425.67元、14349.41元、7126.28元、7105.30元、7090.72元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付自2020年6月21日至本判决确定的给付之日；并以代偿款7069.75元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付自2020年6月30日至本判决确定的给付之日止的利息； 三、被告刘某于本判决生效之日起十五日内协助原告绿地集团宁夏置业有限公司办理银川市××区（复式）室房屋的撤销备案登记。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决指定的期间履行其他义务，应当支付迟延履行金。 案件受理费1299元（已减半收取），由被告刘某负担。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员  李雅菲 二〇二〇年九月二十七日 书记员  王利平 附1：相关法律法规 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十二条合同的权利义务终止后，当事人应当遵循诚实信用原则，根据交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》 第二十四条因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除后，致使商品房担保贷款合同目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附2：利息计算方式 一、代偿款33459.69元的利息（自2019年7月31日至2019年8月19日）为75.77元，自2019年8月20日至2020年6月20日为1147.21元，共计：1222.98元 日期 本金 （元） 年利率 (LPR) 产生利息 （元） 累计利息 （元） 2019/8/20 33459.69 2019/9/19 4.25% 120.78 120.78 2019/11/19 4.20% 234.86 355.64 2020/2/19 4.15% 350.00 705.63 2020/4/19 4.05% 222.76 928.39 2020/6/20 3.85% 218.82 1147.21 二、代偿款7247.54元的利息（自2019年8月30日至2020年6月20日）共计：239.21元 日期 本金 （元） 年利率 (LPR) 产生利息 （元） 累计利息 （元） 2019/8/30 7247.54 2019/9/19 4.25% 16.88 16.88 2019/11/19 4.20% 50.87 67.75 2020/2/19 4.15% 75.81 143.56 2020/4/19 4.05% 48.25 191.81 2020/6/20 3.85% 47.40 239.21 三、代偿款7226.76元的利息（自2019年9月30日至2020年6月20日）共计：212.55元 日期 本金 （元） 年利率 (LPR) 产生利息 （元） 累计利息 （元） 2019/9/30 7226.76 2019/11/19 4.20% 41.58 41.58 2020/2/19 4.15% 75.59 117.17 2020/4/19 4.05% 48.11 165.28 2020/6/20 3.85% 47.26 212.55 四、代偿款7211.98元的利息（自2019年10月30日至2020年6月20日）共计：187.22元 日期 本金 （元） 年利率 (LPR) 产生利息 （元） 累计利息 （元） 2019/10/30 7211.98 2019/11/19 4.20% 16.60 16.60 2020/2/19 4.15% 75.44 92.04 2020/4/19 4.05% 48.01 140.05 2020/6/20 3.85% 47.16 187.22 五、代偿款14425.67元的利息（自2019年12月31日至2020年6月20日）共计：272.39元 日期 本金 （元） 年利率 (LPR) 产生利息 （元） 累计利息 （元） 2019/12/31 14425.67 2020/2/19 4.15% 82.01 82.01 2020/4/19 4.05% 96.04 178.05 2020/6/20 3.85% 94.34 272.39 六、代偿款14349.41元利息（自2020年2月29日至2020年6月20日）共计：173.45元 日期 本金 （元） 年利率 (LPR) 产生利息 （元） 累计利息 （元） 2020/2/29 14349.41 2020/4/19 4.05% 79.61 79.61 2020/6/20 3.85% 93.84 173.45 七、代偿款7126.28元利息（自2020年3月31日至2020年6月20日）共计：61.63元 日期 本金 （元） 年利率 (LPR) 产生利息 （元） 累计利息 （元） 2020/3/31 7126.28 2020/4/19 4.05% 15.02 15.02 2020/6/20 3.85% 46.60 61.63 八、代偿款7105.30元利息（自2020年4月30日至2020年6月20日）共计：38.22元（7105.30元×年利率3.85%÷365天×51天） 九、代偿款7090.72元利息（自2020年5月31日至2020年6月20日）共计：14.96元（7090.72元×年利率3.85%÷365天×20天）