内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2020）内0627民初347号原告：张某1，公民身份号码×××，1990年6月10题出生，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。委托诉讼代理人：张某2，爱德律师事务所鄂尔多斯分所律师。被告：苏某1，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：李某，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住址同上。被告：刘某1，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：苏某2，公民身份号码×××，户籍地内蒙古鄂尔多斯市，现住址同上。上列二被告共同委托诉讼代理人：吴某，伊金霍洛旗阿镇法律服务所法律服务工作者。第三人：伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社，统一社会信用代码911506277332899051。法定代表人：刘某2，理事长。委托诉讼代理人：武某，内蒙古义盟（伊金霍洛）律师事务所律师。原告张某1与被告苏某1、李某、刘某1、苏某2、伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社（以下简称伊旗矿区信用联社）金融不良债权转让合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员曹馨丹独任审判，于2020年4月22日、2020年8月19日、2020年9月3日公开开庭进行了审理。本院于2020年8月27日追加伊旗矿区信用联社为第三人。第一次开庭，原告张某1委托诉讼代理人张某2、被告苏某2、刘某1及其共同委托诉讼代理人吴某、被告苏某1到庭参加诉讼，被告李某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼；第二次开庭，原告张某1委托诉讼代理人张某2、被告苏某2及苏某2、刘某1共同委托诉讼代理人吴某、被告苏某1到庭参加诉讼，被告李某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼；第三次开庭，原告张某1委托诉讼代理人张某2、被告刘某1、第三人伊旗矿区信用联社委托诉讼代理人武某到庭参加诉讼，被告苏某2、李某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。2020年3月16日，本院依原告张某1申请，将被告苏某2所有的位于鄂尔多斯市××旗房屋一套予以查封。本案现已审理终结。原告张某1向本院提出以下诉讼请求：1.被告苏某1、李某立即向原告偿还借款本金800000元及按照月利率9.8001‰上浮50%计算该笔借款截至2019年12月31日的利息、罚息、复利791841.30元，本息共计1591841.30元，以及按照月利率9.8001‰上浮50%计付2020年1月1日起至全部借款清偿之日止的利息、罚息、复利；2.被告刘某1、苏某2对上述本息承担连带清偿责任；3.对被告苏某1位于××旗东房产拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费、律师费等全部费用由被告承担。事实与理由：2014年12月10日，被告苏某1、李某向伊旗矿区信用联社申请贷款800000元，并与伊旗矿区信用联社签订了编号为2014年伊矿个贷借字第0212134731号《个人贷款借款合同》，编号为农信伊矿借字2014第0212134731号《内蒙古农村信用社借款借据》，伊旗矿区信用联社将全部贷款发放给被告苏某1、李某。双方约定，借款月利率9.8001‰，按月结息，借款期限为11个月，即2014年12月10日至2015年11月10日止。双方还约定，被告苏某1、李某不能按期还款，伊旗矿区信用联社有权对逾期部分自逾期之日按照逾期贷款罚息利率计收利息，被告苏某1、李某不能按期支付的利息及罚息，伊旗矿区信用联社有权按罚息利率计收复利，双方约定的罚息利率为约定的借款利率水平上加收50％。双方还约定，因本合同争议解决所发生的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费、差旅费等费用全部由被告苏某1、李某承担。2014年12月10日，被告刘某1、苏某2与伊旗矿区信用联社签订编号为2014年伊矿农信保字第0212134731号《最高额保证合同》，约定由被告刘某1、苏某2为上述贷款承担连带保证责任，保证范围借款本金、利息(包括利息、复利、罚息)、实现债权的费用(包括诉讼费、保全费、公告费、律师费、差旅费等费用)，保证期限为自最后一期还款期限届满之日起两年。2014年12月10日，被告苏某1、李某与伊旗矿区信用联社签订了编号为2014伊矿农信抵字第0212134731号《最高额抵押合同》，被告苏某1、李某将登记在苏某1名下位于××旗东、万力商贸城3号楼110号房产抵押给伊旗矿区信用联社，并办理了抵押登记手续，为案涉贷款提供担保。并约定债务履行期限届满后，抵押权人伊旗矿区信用联社享有优先受偿权。2018年12月10日，伊旗矿区信用联社将该笔贷款本金、利息、复利、罚息以及相关权益全部转予中海华宇投资基金管理(北京)有限公司（以下简称中海华宇公司），并已依法通知被告苏某1、李某、苏某2、刘某1。2019年9月28日，中海华宇公司又与原告签订《债权转让协议书》，将本案债权进行了转让，并于2019年10月4日将本案债权登报公告。现该笔借款还款期限早已届满，被告未能按期还本付息，截至2019年12月31日尚有800000元本金及利息、罚息、复利共计791841.30元未予支付。原告诉至本院，要求判如所请。被告苏某1答辩称，1.对原告主张的第一项诉讼请求中截至2019年12月31日的利息、罚息、复利总额有异议，催收通知书中显示截至2018年9月12日的利息是25612.23元，常理推断，截至2019年12月31日的利息、罚息、复利总额不应当高达79万余元。2.贷款最后一期结息日为2015年6月21日，截止2018年9月12日伊旗矿区信用联社向苏某1催收贷款之日已过诉讼时效，故本案已过诉讼时效。被告刘某1、苏某2答辩称，1.保证期间于2017年11月10日届满,至原债权人伊旗矿区信用联社2018年9月12日向二被告送达贷款逾期催收通知书时，已超过保证人的保证期间，应当免除保证人的担保责任。2.该贷款逾期催收通知书中，担保人签名处的签名及手印均不是本人所为。3.根据《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定，债权人与债务人已设置了物的担保的，保证人仅在物的担保范围之外承担保证责任。4.原债权人伊旗矿区信用联社于2018年12月31日将债权转让给中海华宇公司时，已超过了保证人的保证期间，且债权受让人中海华宇公司再次向张某1转让债权的行为既无法律依据也无合同约定，故二被告不应再承担保证责任。第三人伊旗矿区信用联社述称，对原告的诉讼请求及事实理由均无异议，本案应当支持原告的诉讼请求。被告李某未作答辩。原告张某1向本院提供以下证据：证据一、《个人贷款借款合同》一份，拟证明：被告苏某1、李某于2014年12月10日向伊旗矿区信用联社借款800000元，约定月利率9.8001‰，借款期限为11个月（具体以借据为准）。双方约定按月结息，到期还本。若借款人未按约定期限还款，贷款人有权对逾期部分自逾期之日按照逾期贷款罚息利率计收利息，借款人不能按期支付的利息及罚息，贷款人有权按罚息利率计收复利，双方约定的罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%。双方还约定因本合同争议解决所发生的费用全部由被告苏某1、李某承担。证据二、《最高额保证合同》一份，拟证明：被告刘某1、苏某2于2014年12月10日与伊旗矿区信用联社签订《最高额保证合同》，约定被告刘某1、苏某2为苏某1的借款承担连带保证责任，保证范围为借款本金、利息（包含利息、复利、罚息）、实现债权的费用（包括诉讼费、保全费、公告费、律师费、差旅费等费用），保证期限为自最后一期还款期限届满之日起两年。证据三、《最高额抵押合同》、房地产抵押清单、房屋他项权证、房屋所有权证、国有土地使用证各一份，拟证明：被告苏某1、李某于2014年12月10日与伊旗矿区信用联社签订《最高额抵押合同》，将登记在苏某1名下位于××旗东、万力商贸城3号楼110房产抵押予伊旗矿区信用联社，并办理了抵押登记手续，为案涉贷款提供担保。约定债务履行期限届满后，抵押权人伊旗矿区信用联社享有优先受偿权。证据四、借款借据及支付凭证各一份，拟证明：1.案涉贷款的借款期限为2014年12月10日至2015年11月10日。2.2014年12月10日，伊旗矿区信用联社向苏某1发放800000元贷款本金的事实。证据五、贷款明细查询单2页一份，贷款利息收入登记簿查询1页、违约时间证明1页、贷款还款明细1页、还款证明1页。拟证明：被告苏某1、李某从2015年6月21日开始违约，截至2019年12月31日，未归还本息的事实。证据六、《资产置换贷款债权协议书》、签约通知单、成交确认书各一份，拟证明：伊旗矿区信用联社于2018年12月7日，将本案债权通过天津资产交易所有限责任公司挂牌转予中海华宇公司，并于2018年12月10日签订《资产置换贷款债权协议书》，中海华宇公司依法受让本案所涉贷款债权。证据七、伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社债权转让通知书二份，拟证明：被告苏某1、李某依法签收了伊旗矿区信用联社送达的《债权转让通知书》，伊旗矿区信用联社依法履行了债转通知义务和催收义务。证据八、公证书、公告报纸各一份，拟证明：1.中海华宇公司与原告签订债权转让协议书，将本案债权转予原告，原告依法受让本案债权的事实；2.中海华宇公司将本案债权转让事宜登报公告，完成债权转让通知义务。证据九、贷款逾期催收通知书三份，拟证明：被告苏某1、李某、刘某1、苏某2于2018年9月12日签收了伊旗矿区信用联社向被告送达的贷款逾期催收通知书的事实。被告刘某1，苏某2同意自签收贷款逾期催收通知书之日起二年内，继续为案涉贷款提供连带担保责任。证据十、四被告身份证及户口本复印件、结婚证复印件，拟证明：1.四被告分别系案涉贷款的借款人、担保人的事实；2.被告苏某1与李某、刘某1与苏某2系属夫妻关系的事实。证据十一、利息计算明细，拟证明：苏某1于2015年6月21日到2019年12月31日按借款合同约定欠付原告利息总计791841.30元。其中利息37371.05元、罚息591534.04元、复利162936.21元。被告刘某1、苏某2的质证意见：对第一至四组证据、第十组证据的真实性及证明目的无异议。对第五组证据的真实性及证明目的不清楚，违约证明未向被告刘某1及苏某2送达。对第六组证据的真实性和证明目的不认可，债权转让时未告知二被告，二被告也未参与，况且债权转让时间为2018年12月7日，已超过担保人的保证期间，二被告对该笔债务不承担保证责任。对第七组证据的真实性及证明目的不清楚，未向保证人送达。对第八组证据的质证意见与第六组证据的质证意见相同，且根据担保法第二十二条的规定以及《最高额保证合同》第二条的约定，贷款人可将主合同债权转让给第三人，保证人仍在原保证范围内承担保证责任，但并未约定转让债权受让人再次转让债权，保证人仍然承担保证责任，因此二被告对该债务不应当承担保证责任。本案被告均可以直接送达，无须登报公告，因此报纸公告没有法律效力，二被告对该笔债务不承担保证责任。对第九组证据真实性及证明目的均不认可，苏某2、刘某1的催收通知书中的签名捺印均不是本人所为，系债权人伪造，二被告将申请对其笔迹及捺印进行司法鉴定。即使该通知书真实，但其通知的时间为2018年9月12日，也已超过了原保证合同约定的保证期间，故二被告应当免除保证责任。对第十一组证据的真实性及证明目的不认可，1.原告的利息计算有错误，从2015年6月21日到2018年9月21日计算利息为25612.23元，而从2018年9月12日到2019年12月31日，利息高达79万余元，明显有错误，应据实计算。2.从主债务人2015年6月21日结息开始到2018年9月12日催收时已超过诉讼时效期间。对二被告提供担保的事实无异议，但认为已脱保。被告苏某1的质证意见：对第一至第七组证据、第九至第十组证据的真实性及证明目的无异议，苏某1和李某的签字都是本人所签。对第八组证据、第十一组证据的质证意见同被告刘某1、苏某2。第三人伊旗矿区信用联社的质证意见：对第一至十一组证据的真实性及证明目的均无异议。被告刘某1、苏某2向本院提供以下证据：证据一、提供津津实[2020]文书鉴字第208号《司法鉴定意见书》、津津实[2020]痕迹鉴字第2239号《司法鉴定意见书》各一份，拟证明：2018年9月12日，伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社贷款逾期催收通知书中被告刘某1、苏某2的签字、捺印均不是本人所为，应当免除被告刘某1、苏某2的保证责任。证据二、中国农业银行鉴定费用转账回执、发票各一份，拟证明：被告刘某1、苏某2因申请鉴定支付鉴定费用16500元，该笔费用应当由原告承担。原告张某1的委托诉讼代理人张某2的质证意见：对第一组证据无异议，对证明目的有异议：1.贷款逾期催收通知书系由案涉债权原债权人伊旗矿区信用联社提供，据核实，其保证该份证据的真实性，司法鉴定仅为辅助性的一项措施，不一定能够真实还原案件事实，所以对于该证据能否采信，应依法认定。2.即便苏某2、刘某1的签名并非本人所为，但并不意味着债权人未向其催收，也并不意味着担保责任可以免除。对第二组证据的真实性认可，对证明目的不认可。依据原告与被告苏某1、李某签订的《个人贷款借款合同》第十七条的约定，因争议解决发生的费用，均由借款人承担，所以该费用应由被告苏某1、李某承担。被告苏某1的质证意见：对第一、二组证据的真实性及证明目的均无异议。第三人伊旗矿区信用联社的质证意见：对第一组证据的真实性认可，对证明目的不认可，不能排除申请人刘某1、苏某2在申请鉴定时候故意变化字体从而导致被鉴定字体与贷款逾期催收通知书上的签字不同。对第二组证据的的真实性无异议，但与第三人无关。本院对原告张某1提供的证据认证如下：第一至八组证据、第九组证据中借款人苏某1、李某的贷款逾期催收通知书以及第十组证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。第九组证据中担保人刘某1、苏某2的贷款逾期催收通知书中的签名及捺印经天津市津实司法鉴定中心的鉴定，不是本人所为，本院不予采信。本院对被告刘某1、苏某2提供的证据认证如下：第一至二组证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。经审理查明，2014年12月10日，苏某1、李某与伊旗矿区信用联社签订编号为2014年伊矿个贷借字第0212134731号《个人贷款借款合同》，向伊旗矿区信用联社借款800000元，用于购进水泥。双方约定借款期限为2014年12月10日至2015年11月10日，借款期限内月利率为9.8001‰，按月结息，每月20日为结息日，每月21日为付息日；如借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息及罚息，按罚息利率计收复利，逾期罚息利率为借款利率水平上加收50%。同日，刘某1、苏某2与伊旗矿区信用联社签订编号为2014年伊矿农信保字第0212134731号《最高额保证合同》，约定由被告刘某1、苏某2为上述贷款承担连带保证责任，保证范围为800000元，包括借款本金、利息(包括利息、复利、罚息)、实现债权的费用(包括诉讼费、保全费、公告费、律师费、差旅费等费用)，保证期限为自最后一期还款期限届满之日起两年。同日，苏某1、李某与伊旗矿区信用联社签订编号为2014年伊矿农信抵字第0212134731号《最高额抵押合同》，约定被告苏某1、李某将登记在苏某1名下位于××旗东、万力商贸城3号楼110号房产抵押给伊旗矿区信用联社，并办理了抵押登记手续，为案涉800000元贷款及该笔贷款产生的利息、罚息、复利及诉讼费等抵押权人实现债权和抵押的费用提供担保，并约定债务履行期限届满后，抵押权人伊旗矿区信用联社享有优先受偿权。同日，伊旗矿区信用联社向苏某1发放贷款800000元。2018年9月12日，苏某1、李某签收贷款逾期催收通知书。2018年12月10日，伊旗矿区信用联社将上述贷款合同项下债权转让中海华宇公司。2018年12月31日，苏某1、李某签收债权转让通知书，同意继续向中海华宇公司继续履行原合同项下还款责任。2019年9月28日，张某1与中海华宇公司签订债权转让协议书并办理公证，将案涉借款合同项下债权转让给张某1。2019年10月22日，中海华宇公司、张某1在内蒙古法制报刊登债权转让公告。截至2019年12月31日，苏某1、李某尚欠借款本金800000元、利息37371.05元、罚息591534.04元、复利162936.21元未偿还。本院认为，被告苏某1、李某与伊旗矿区信用联社签订的《个人贷款借款合同》系合同双方的真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，合同有效，双方当事人应当按照合同内容履行。被告苏某1、李某系借款合同约定的借款人，其未在借款期限届满后归还全部借款本金，构成违约，应当归还剩余借款，并按照合同约定支付罚息、复利。被告苏某1、李某与伊旗矿区信用联社签订的《最高额抵押合同》系合同双方的真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，合同有效，且已办理抵押登记，伊旗矿区信用联社对抵押物享有优先受偿权。2018年9月12日，被告苏某1、李某在伊金霍洛旗矿区农村信用合作联社《贷款逾期催收通知书》上签名、捺印，视为原债权人伊旗矿区信用联社向二被告苏某1、李某提出履行债务请求，且二被告同意继续履行债务，本案诉讼时效从2018年9月12日重新计算，至原告张某1提起本案诉讼时，未超过诉讼时效期间，故对于被告苏某1提出的诉讼时效的抗辩，本院不予支持。被告刘某1、苏某2在《最高额保证合同》中签字，为上述借款本息及实现债权的各项费用在800000元的限额内提供连带责任保证。案涉借款还款期限至2015年11月10日届满，保证人的保证期限于2017年12月10日届满，原告未能举证证明债权人在保证期限内向担保人主张过权利，应当承担举证不利的法律后果。至原告张某1提起本案诉讼时，已超过保证期限，保证人的保证责任应当免除。对于原告张某1要求被告刘某1、苏某2对本案借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予以支持。伊旗矿区信用联社将案涉债权及相关权益全部转让给中海华宇公司，后中海华宇公司将债权及相关权益转让给原告张某1，并已通过债权转让通知书、公告、送达应诉材料的方式通知被告苏某1、李某，债权转让对被告苏某1、李某发生效力。对于原告张某1请求对被告苏某1名下位于××旗东、万力商贸城3号楼110号房产拍卖、变卖所得价款在借款本金、利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。经鉴定，原告张某1提供的苏某2、刘某1的贷款逾期催收通知书中苏某2、刘某1的签名、捺印不是本人所为，为查证该贷款逾期催收通知书的真实性所支出的鉴定费用应由原告张某1负担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《中华人民共和国民法总则》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏某1、李某于本判决生效之日起十日内归还原告张某1借款本金800000元，支付截至2019年12月31日的利息37371.05元、罚息591534.04元、复利162936.21元，并支付从2020年1月1日起至借款本息实际给付之日的罚息、复利（罚息、复利均按月利率9.8001‰上浮50%计算）；二、原告张某1对被告苏某1名下位于××旗东房产拍卖、变卖所得价款在借款本金、利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权；三、驳回原告张某1的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19127元，减半收取9564元，由被告苏某1、李某负担。保全费5000元、鉴定费16500元，由原告张某1负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决生效后，负有义务的一方当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。审 判 员 曹馨丹二〇二〇年九月二十三日法官助理 刘凡宁书 记 员 折 鑫法条链接：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民法总则》第一百九十五条有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：（一）权利人向义务人提出履行请求；（二）义务人同意履行义务；（三）权利人提起诉讼或者申请仲裁；（四）与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。《中华人民共和国民事诉讼法》