四川省会东县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3426民初1410号 原告：凉山农村商业银行股份有限公司洛佐分理处，统一社会信用代码：91513426MA62H0GG5L，住所地：四川省会东县乌东德镇洛佐街**。 负责人：代正洪，系该分理处主任。 委托诉讼代理人：徐斌，男，汉族，1988年4月1日出生，四川省会东县人，本科文化，系该单位员工，户籍地：四川省会东县，现住四川省会东县，代理权限为特别授权。 被告：王浩，男，汉族，1983年6月12日出生，四川省会东县人，中专文化，村民，户籍地：四川省会东县，现住四川省会东县。 原告凉山农村商业银行股份有限公司洛佐分理处诉被告王浩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告凉山农村商业银行股份有限公司洛佐分理处的特别授权委托诉讼代理人徐斌、被告王浩均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告凉山农村商业银行股份有限公司洛佐分理处向本院提出的诉讼请求：1.请求人民法院判决被告王浩偿还原告借款余额50000.00元及利息，2016年12月4日至2018年12月4日止利息按借款合同约定月利率7.5208‰执行，2018年12月4日至实际还款日止按月利率11.2812‰执行（按合同约定逾期利息上浮50%）；2.请求法院判令本案诉讼费用及由此产生的其他费用由被告承担。原告主张的事实和理由：因被告于2016年12月4日向我分理处提出书面申请借款50000.00元。我分理处于2016年12月4日与被告签订了农户小额信用借款合同，并于当日发放借款50000.00元到被告账户内，借期二年，于2018年12月4日到期。借款期限届满后，经原告多次催要，被告王浩未能归还借款本息。以上事实有《借款合同》、《借款借据》等证据材料予以证明。原告认为，被告王浩不归还借款本息的行为违反了合同的约定，损害了原告的合法权益。为维护自身合法权益，维持金融秩序，原告特依据《民事诉讼法》及《合同法》的相关规定向贵院提起诉讼，请依法裁判。庭审中，原告补充陈述：通过被告的关联账户自动扣除过两次利息，即2017年3月19日归还213.9元及2017年12月21日归还了69.14元。2020年的8月28日，经法院调解归还了6000元本金，借款到期后，自2018年12月5日至今的利息是按逾期利率计算，上浮50%，利息分四段计算：2016年12月4日的款项发放日开始至2018年12月4日，两年的本金5万元，月利率千分之7.5208（9150.31元）；从2018年12月5日至2020年8月28日，计算的本金还是5万元，月利率千分之11.2812（11901.67元）；2020年8月29日至2020年8月31日，本金44000元，月利率千分之11.2812（49.64元）；2020年9月1日至2020年9月28日，本金44000元，月利率千分之11.2812（463.28元），总利息21564.9元减去从关联账户扣除的两次利息，剩余利息21281.86元。 被告王浩辩称，2016年贷款确实有这个事，2017年我去还过一次，2018年我也还过一次，按年结息；并不是原告所说的扣的关联账户的款，是我主动去还的，第一次好像还了四、五千。分理处告诉我还多少我就还多少。2018年也是还年利息的时候去的，是分理处通知我去的，说年利息快要到期。现在确实困难，但这个借款我会尽快还上。 本院组织当事人进行举证和质证的情况：对原告举出的农户小额信用借款合同复印件1份、借款借据复印件1份、借记卡账户历史明细1页、应还及已还利息表1张、贷款还款凭证1份、借款承诺书复印件1份，证明原告方借了5万元给被告王浩及被告王浩未归还借款的事实，被告方对借款事实无异议，对归还借款利息有异议，认为自己是按期归还了借款利息的，经审核，原告所举证据，客观真实，本院予以采信并存卷佐证。被告王浩未举证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年12月4日，凉山农村商业银行股份有限公司洛佐分理处与王浩签订《农户小额信用借款合同》，约定：借款金额50000元，借款期限为730天，即从2016年12月4日起至2018年12月4日，月利率7.5208‰，借款用途建房，借款人在贷款人处开立账号为62×××43的个人结算账户作为本合同专门的贷款发放和偿还账户，借款人保证按借款用途使用，未经贷款人同意，不得挪作他用，如借款人未按合同约定用途使用贷款，贷款人有权在本合同载明的贷款利率的基础上加收百分之100的罚息，并可提前收回贷款，借款人保证按期归还本息，如按期归还确有困难，应在贷款到期日前30日向贷款人申请办理展期手续；如未经批准或不申请办理展期手续的，从逾期之日起，贷款人有权在本合同载明的贷款利率的基础上加收百分之50的罚息；贷款人应按期、按额向借款人提供贷款，若因资金调度不当违约，应按违约数额和延期天数的1.00%向借款人支付违约金；借款人可以提前归还贷款，提前归还贷款不需要预约，不算违约。被告王浩在该合同的甲方借款人处签名并按印确认。同日被告王浩在借款借据上签名按印确认，并向原告凉山农村商业银行股份有限公司洛佐分理处出具借款承诺书，承诺案涉借款用途为：用于偿还2013年12月4日签订编号为“凉会信农借（2013）017121-0800号”农户小额信用借款合同下所欠本金并按规定按时结息，到期全部归还贷款本息。2017年3月19日，2017年12月21日，原告依照约定通过被告王浩的关联账户62×××43分别扣划213.9元、69.14元归还利息。2020年8月10日，原告以被告王浩逾期未归还案涉本金及利息诉至本院，经本院诉非衔接调解中心调解，被告同意原告以先本后息的方式归还案涉借款，2020年8月28日，被告王浩归还本金6000元。庭审中，考虑到被告王浩的实际困难，原告同意被告王浩以先本后息的方式归还案涉借款。 本院认为，债是按照合同约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。本案中，原告与被告王浩的借贷关系真实有效，原告履行了自己的借款义务，被告王浩理应按约归还借款，原告要求被告偿还借款本金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于利息、罚息计算问题。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第一条规定，人民币各项贷款(不含个人住房贷款)的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。第三条规定，逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直到清偿本息为止。故本案双方当事人对利息、罚息作出的约定不违反法律的规定，亦有相关依据。罚息之性质即为逾期利息。至于罚息起算时间，原、被告签订的《农户小额信用借款合同》明确约定了还款时间，原告要求被告按照合同约定支付利息及罚息并无不当，本院予以支持。庭审中，考虑到被告王浩的实际困难，原告当庭明确表示同意被告王浩按先本后息的方式归还案涉借款，被告王浩表示感谢并将积极归还案涉借款，本院予以确认。被告王浩以其已按期归还案涉借款2017年、2018年借期内的利息进行抗辩，但未举出还款凭证等相关证据证实其主张，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，被告王浩应当承担举证不能的法律后果，若被告王浩确实归还了案涉借款的利息，可组织证据后另行主张权利。 综上所述，原告的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百五十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、由被告王浩于本判决生效后三十日内按先本后息的方式偿还原告凉山农村商业银行股份有限公司洛佐分理处借款本金44000元及利息[即以本金50000元为基数，按月利率7.5208‰的标准支付自2016年12月4日起至2018年12月4日止的利息9150.31元，扣除两笔扣划款213.09元及69.14元，还应支付利息8868.08元；自2018年12月4日起至2020年8月28日止以本金50000元为基数，按月利率11.2812‰（即7.5208‰的标准上浮50%）的标准支付利息11901.67元；以本金44000元为基数，按月利率11.2812‰（即7.5208‰的标准上浮50%）的标准支付自2020年8月28日起至还清本息为止的利息]； 二、驳回原告凉山农村商业银行股份有限公司洛佐分理处的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费1570.48元，减半收取785.24元，由原告凉山农村商业银行股份有限公司洛佐分理处负担285.24元，由被告王浩负担500元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省凉山彝族自治州中级人民法院。 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 审判员  马玉英 二〇二〇年九月二十九日 书记员  杨 浩 附：本案依据的主要法律条款 1.《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 2.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己的主张，有责任提供证据。 第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括： （一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由； （二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由； （三）判决结果和诉讼费用的负担； （四）上诉期间和上诉的法院。 判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。 4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。