湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初7346号原告：姜文勇，男，1969年11月25日出生，汉族,居民，住湖南省浏阳市。委托诉讼代理人：何涛，浏阳市弘扬法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：李仕杰，浏阳市弘扬法律服务所法律工作者。被告：中国人寿财产保险股份有限公司长沙市中心支公司，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段**华创国际广场********及****。负责人：吴刘沪，总经理。委托诉讼代理人：王子琦。原告姜文勇与被告中国人寿财产保险股份有限公司长沙市中心支公司（以下简称保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告姜文勇及其委托诉讼代理人何涛，被告保险公司的委托诉讼代理人王子琦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告姜文勇向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告保险金46055元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告由案外人重庆财源广进物流有限公司长沙分公司（以下简称物流公司）担保，于2016年5月通过按揭贷款方式购买了湘ＡＦ××**号重型半挂牵引车和湘Ａ××**号重型平板自卸半挂车，并将上述车辆登记在物流公司名下，以物流公司名义在被告处投保了交强险和商业险，保险期间为2018年5月7日至2019年5月8日。2018年8月27日，原告还清了车辆贷款，但未办理过户手续。2018年11月24日，原告聘请的驾驶员罗遵礼驾驶湘ＡＦ××**号重型半挂牵引车牵引湘Ａ××**号重型平板自卸半挂车时，不慎发生道路交通事故，造成湘ＡＦ××**号重型半挂牵引车、案外人厉化武驾驶的湘Ａ8××**号小车、案外人周勇驾驶的湘Ａ8××**号重型普通货车受损。事故发生后，被告将湘Ａ8××**号小车的损失定损为36400元、将湘Ａ8××**号重型普通货车的损失定损为7800元。原告已赔付了上述损失，并分别支付了施救费1640元和215元。原告向被告申请理赔时，被告以罗遵礼没有从业资格证为由拒绝理赔，从而引发诉讼。被告保险公司辩称，涉案车辆在被告处投保了交强险和商业险属实，事故发生在保险期间属实，但驾驶员罗遵礼如果没有合法有效的道路运输从业资格证，则被告在商业险内不应承担赔偿责任。与被告签订保险合同的相对人不是原告，原告的主体资格不适格。涉案车辆在商业险中未投保不计免赔率险，罗遵礼在事故中承担全部责任，根据合同约定，事故损失应当核减20%的责任免赔，即在符合赔偿条件下，被告仅赔偿湘Ａ8××**号小车的损失29120元（即36400元-36400元×20%）、赔偿湘Ａ8××**号重型普通货车的损失6240元（即7800元-7800元×20%）。原告未提交修车发票，仅凭一张收条无法证明湘Ａ8××**号小车的实际修理费用为36400元、原告实际支付了该费用。被告对两车的施救费合计定损为1400元，在符合赔偿条件下，被告仅承担1120元（即1400元-1400元×20%）。诉讼费不属于理赔范围。本院经审理认定事实如下：2018年5月4日，案外人物流公司为登记在其名下的车牌号码为湘ＡＦ××**号重型半挂牵引车在被告保险公司处投保了交强险和商业险，物流公司在《机动车商业保险／机动车交通事故责任强制保险投保单》和《投保人声明》上盖章并交纳保险费用后，保险公司出具了《机动车交通事故责任强制保险单》和《机动车辆商业保险单》。其中，《机动车交通事故责任强制保险单》中注明：被保险人为物流公司；被保险机动车为湘ＡＦ××**号重型半挂牵引车；使用性质为营业货运；责任限额为死亡伤残赔偿限额11万元、医疗费用赔偿限额1万元、财产损失赔偿限额2000元；保险期间为2018年5月7日0时起至2019年5月6日24时止。《机动车辆商业保险单》中注明：被保险人为物流公司；被保险机动车为湘ＡＦ××**号重型半挂牵引车；使用性质为营业货运；承保险种为，第三者责任险、保险金额为100万元，车上人员责任险（驾驶人）、保险金额为5万元；车上人员责任险（乘客）、保险金额为5万元／座；保险期间为2018年5月7日0时起至2019年5月6日24时止。另外，《机动车交通事故责任强制保险条款》中约定：1、第八条，在中华人民共和国境内，被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（一）死亡伤残赔偿限额为11万元；（二）医疗费用赔偿限额为1万元；（三）财产损失赔偿限额为2000元；（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元，无责任医疗费用赔偿限额为1000元，无责任财产损失赔偿限额为100元。《机动车综合商业保险示范条款》中的《机动车第三者责任保险》中约定：1、第二十二条，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿；2、第二十四条第一款第（二）?6项，在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：第（二）?6项，驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；3、第二十六条第一款第（七）项，下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（七）律师费、未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费；4、第二十七条第一款第（一）项，保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔：（一）被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任的，实行20%的事故责任免赔率；5、第三十四条，因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复，修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用，对未协商确定的，保险人可以重新核定。2018年11月24日11时18分许，原告姜文勇聘请的驾驶员罗遵礼（说明：罗遵礼取得了准驾车型为Ａ2Ｅ的《机动车驾驶证》，其有效期至2020年11月17日止，但未取得道路货物运输驾驶员《从业资格证》）驾驶湘ＡＦ××**号重型半挂牵引车牵引湘Ａ××**号重型平板自卸半挂车（说明：湘ＡＦ××**号重型半挂牵引车和湘Ａ××**号重型平板自卸半挂车都办理了《道路运输证》，其经营范围为道路普通货物运输）沿Ｇ319线由东往西行驶至1107Ｋｍ＋800ｍ路段时，恰遇案外人厉化武驾驶湘Ａ8××**号小车同向在前行驶，由于罗遵礼驾车未与前车保持足以采取紧急制动措施的安全距离而撞到同向在前行驶的湘Ａ8××**号小车，致使湘Ａ8××**号小车失控驶入对向车道与案外人周勇驾驶的湘Ａ8××**号重型普通货车相撞，从而造成三车受损的道路交通事故。事故发生后，罗遵礼分别向浏阳市公安局交通警察大队（以下简称交警队）和保险公司报案，交警队和保险公司都分别派人进行了现场勘查。随后，湘Ａ8××**号小车和湘Ａ8××**号重型普通货车被拖往汽车修理厂修理，为此，姜文勇支付了湘Ａ8××**号小车的施救费215元、支付了湘Ａ8××**号重型普通货车的施救费1640元，湖南邦田汽车服务有限公司浏阳分公司（以下简称邦田公司）于2019年1月9日分别出具了湘Ａ8××**号小车施救费215元、湘Ａ8××**号重型普通货车施救费1640元的《湖南增值税普通发票》。2018年11月24日，交警队出具了《道路交通事故认定书（简易程序）》，《道路交通事故认定书（简易程序）》中认定：罗遵礼在本次事故中承担全部责任，厉化武、周勇无责任。后保险公司对湘Ａ8××**号小车和湘Ａ8××**号重型普通货车的损失进行了定损，保险公司于2019年3月18日打印的两份《机动车辆保险车辆损失情况确认书》中写明：湘Ａ8××**号小车的修复时间为2018年12月11日、工料费总计为36400元、施救费为600元，湘Ａ8××**号重型普通货车的修复时间为2018年11月28日、工料费总计为7800元、施救费为800元。保险公司在上述两份《机动车辆保险车辆损失情况确认书》上盖章，姜文勇亦在上述两份《机动车辆保险车辆损失情况确认书》上签字确认。湘Ａ8××**号小车和湘Ａ8××**号重型普通货车修好后，姜文勇于2018年12月9日支付了湘Ａ8××**号小车的修理费36400元，厉化武的哥哥厉化勇代厉化武出具了《收条》（《收条》中写明：“今收到湘ＡＦ××**车主事故赔偿款收姜文勇人民币叁万陆仟肆佰元整（36400元）”），于2018年11月30日支付了湘Ａ8××**号重型普通货车的修理费7800元，浏阳市永安镇炽盛汽修厂出具了《湖南增值税普通发票》。2020年3月10日，物流公司出具《证明》，《证明》的内容为：“湘ＡＦ××**重型半挂牵引车由姜文勇（身份证号码43012319********）自2016年5月起挂靠在我公司经营，2018年8月27日该车已还清车贷但未过户，车辆产权和所有权已归姜文勇所有。2018年5月7日至2019年5月8日该车以我公司名义在中国人寿财产保险股份有限公司长沙市中心支公司投保了机动车交强险和商业险。自2018年8月27日后，车辆所产生的所有责任及损失由姜文勇承担和享有，我公司不会以任何理由和方式向保险公司主张权益。特此证明”。此后，姜文勇向保险公司申请理赔，保险公司以驾驶员罗遵礼没有道路运输从业资格证为由拒绝理赔，姜文勇遂诉至本院。本院认为，案外人物流公司为登记在其名下的湘ＡＦ××**号重型半挂牵引车向被告保险公司投保交强险和商业险，并交纳保险费用，保险公司同意承保，并为物流公司办理保险手续后，物流公司与保险公司之间的保险合同关系依法成立，并合法有效。物流公司出具《证明》，证明湘ＡＦ××**号重型半挂牵引车由原告姜文勇自2016年5月起挂靠在物流公司经营，2018年8月27日还清车辆贷款后未过户，该车归姜文勇所有，姜文勇以物流公司名义为该车在保险公司投保交强险和商业险，自2018年8月27日起，该车的权利义务由姜文勇享有和承担，物流公司不向保险公司主张权益后，姜文勇实际成为了湘ＡＦ××**号重型半挂牵引车的投保人和被保险人，姜文勇可以作为原告主张权利。姜文勇聘请的驾驶员罗遵礼驾驶湘ＡＦ××**号重型半挂牵引车牵引湘Ａ××**号重型平板自卸半挂车时发生道路交通事故，造成湘ＡＦ××**号重型半挂牵引车、湘Ａ8××**号小车、湘Ａ8××**号重型普通货车三车受损，该事故属于保险公司应承担保险责任的保险事故，事故所造成的损失，保险公司应当根据约定，分别在交强险和商业险的范围内负责赔偿。湘Ａ8××**号小车、湘Ａ8××**号重型普通货车受损后被拖往汽车修理厂修理，姜文勇虽然为此支付了湘Ａ8××**号小车的施救费215元、修理费36400元、支付了湘Ａ8××**号重型普通货车的施救费1640元、修理费7800元，且有相关的《湖南增值税普通发票》和《收条》证明，但姜文勇与保险公司在此后签订的两份《机动车辆保险车辆损失情况确认书》中确认，湘Ａ8××**号小车的施救费为600元、修理费为36400元，湘Ａ8××**号重型普通货车的施救费为800元、修理费7800元，因此，湘Ａ8××**号小车和湘Ａ8××**号重型普通货车在本次事故中所受到的总损失应当认定为45600元（即600元＋36400元＋800元＋7800元）。交强险中约定，有责任财产损失的赔偿限额为2000元，而罗遵礼在本次事故中负全部责任，因此，保险公司应当在交强险的财产损失赔偿限额内赔偿2000元。超出交强险财产损失赔偿限额的财产损失43600元（即45600元-2000元），应当由保险公司根据约定在商业险中负责赔偿。罗遵礼在本次事故中负全部责任，该财产损失43600元应当全部由姜文勇承担，湘ＡＦ××**号重型半挂牵引车在商业险中投保的第三者责任险的保险金额为100万元，但未投保不计免赔率险，根据保险条款约定，负全部事故责任的，实行20%的事故责任免赔率，因此，根据约定计算，保险公司可以免赔8720元（即43600元×20%），故保险公司应当在商业险中的第三者责任险的保险金额内赔偿34880元（即43600元-8720元）。以上合计，保险公司应当赔偿的保险金为36880元（即2000元＋34880元），故姜文勇要求保险公司赔偿保险金36880元的请求，本院予以支持，姜文勇超过部分的请求，本院不予支持。保险公司提出，罗遵礼没有道路货物运输驾驶员《从业资格证》，保险公司在商业险范围内不应承担赔偿责任。虽然保险条款中约定，“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，被保险机动车所造成的损失，保险人不负责赔偿”，但该条款中的“许可证书或其他必备证书”并没有指明是道路货物运输驾驶员《从业资格证》，而罗遵礼取得了准驾车型为Ａ2Ｅ的《机动车驾驶证》，具有驾驶湘ＡＦ××**号重型半挂牵引车的资格，罗遵礼没有道路货物运输驾驶员《从业资格证》，并不能证明会因此显著增加车辆发生道路交通事故的概率从而增大保险理赔风险，且本次事故仅是因为罗遵礼驾车未与前车保持足以采取紧急制动措施的安全距离而造成的，因此，保险公司仅依据罗遵礼没有道路货物运输驾驶员《从业资格证》而免除责任，不符合法律规定的公平原则，故保险公司的主张，本院不予支持。保险公司提出，诉讼费不属于理赔范围，虽然保险条款中对此进行了约定，但姜文勇向法院起诉，是因为双方对保险理赔产生争议，而《诉讼费用交纳办法》中规定，诉讼费用由败诉方负担，部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额，因此，保险公司在本案中应当根据胜、败诉情况承担相应的诉讼费用。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第五条、第六条、第七条、第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款第（七）、（八）项，《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条第一款、第三款、第十四条、第二十三条第一款、第二十五条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、中国人寿财产保险股份有限公司长沙市中心支公司在本判决生效后十日内赔偿姜文勇保险金36880元；二、驳回姜文勇的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费951元，减半收取475.5元，由姜文勇负担95元，由中国人寿财产保险股份有限公司长沙市中心支公司负担380.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  罗玉泉二〇二〇年九月十五日书记员  晏春红附法律条文：1、《中华人民共和国民法总则》第五条：民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。2、《中华人民共和国民法总则》第六条：民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务。3、《中华人民共和国民法总则》第七条：民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。4、《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条：民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。5、《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。6、《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条：民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。7、《中华人民共和国民法总则》第一百七十九条第一款第（七）、（八）项：承担民事责任的方式主要有：（七）继续履行；（八）赔偿损失。8、《中华人民共和国保险法》第二条：本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。9、《中华人民共和国保险法》第十三条第一款、第三款：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。10、《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。11、《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。12、《中华人民共和国保险法》第二十五条：保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料对可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。13、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任，双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任；（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任，但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。14、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。15、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。16、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。17、《诉讼费用交纳办法》第二十九条：诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额。