贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0402民初3420号原告：中国工商银行股份有限公司安顺分行，地址：安顺市西秀区建设路**。统一社会信用代码：91520400709677537N。负责人：杜英杰，系分行行长。委托诉讼代理人：赵室丽，贵州蕴诚律师事务所律师。代理权限：一般授权。委托诉讼代理人：余佳洲，贵州蕴诚律师事务所律师。代理权限：一般授权。被告：李兴顺，男，回族，贵州省平坝县人，住安顺市平坝区。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行与被告李兴顺借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行的委托诉讼代理人余佳洲、被告李兴顺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间签订的《“融e借”个人信用贷款合同》。2、判令被告偿还原告贷款本金119393.17元，并向原告支付自借款之日起至实际清偿之日止按上述贷款合同约定的利率计算的利息2150.49元，本息共计：121543.66元（暂计算至2020年4月9日）。3、判令被告支付原告因实现债权而产生的律师费3646.31元。4、本案诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：“融e借”系工商银行向符合特定条件借款人发放的，无担保无抵押的人民币贷款业务产品。借款人可在其个人信用总额度内，通过网上银行、手机银行等等渠道进行办理。被告用在我行的银行卡开通了网银、手机银行等业务，并领取电子密码器，自2019年9月18日（首次贷款时间）起被告通过网络系统与我行签订《“融e借”个人信用贷款合同》，此后被告陆续向原告贷款，原告也在其信用额度内依约向被告多次发放贷款。在合同履行期限内，被告多次未足额或多次未按时偿还贷款本息，截止至2020年4月9日，被告尚欠原告贷款本息121543.66元，经原告通过电话、短信等多种方式对被告所欠贷款进行催收，被告仍拒不偿还贷款本息。原告为维护自身合法权益，只得委托律师依法提起诉讼，根据原、被告所签订的合同约定及相关法律规定，请求人民法院支持原告诉请如前。被告李兴顺认可收到借款126000元的事实，但其表示希望继续与原告履行双方签订的《“融e借”个人信用贷款合同》，其愿意在一个月内按合同约定补足所欠贷款应还本金及利息，之后每月按时履行合同还款约定。因疫情原因导致被告未按时足额履行还款义务，请求原告撤诉，免除被告因此案产生的律师费及诉讼费。本院经审理认定事实如下：2019年9月18日，原、被告签订了《“融e借”个人信用贷款合同》，合同约定：第三条贷款额度和期限3.1借款人申请个人信用贷款，单笔金额不低于600元；期限一般不超过5年，具体贷款金额及期限以借款人申请及贷款人审批结果为准。个人信用贷款可提前还款，不可展期。……第四条利率4.1贷款利率按发放时人民银行同期同档次期限基准利率上下浮动一定比例执行，具体贷款利率以网上银行或手机银行等自助渠道展现或营业网点查询的合同信息为准，并按下列公式换算：贷款月利率=贷款年利率/12，贷款日利率=贷款年利率/360。第五条贷款申请、审批与发放5.1借款人可通过网上银行、手机银行等渠道自助或通过营业网点申请办理个人信用贷款。通过网上银行、手机银行等渠道自助申请办理个人信用贷款业务的，借款人申请贷款前应当与贷款人签署《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》，承诺遵守《中国工商银行电子银行章程》及相关的交易规定，并按照相关交易规则进行操作。……5.8个人信用贷款的具体金额、利率、期限、发放日、还款日、还款账户、还款金额等要素以网上银行、手机银行等自助渠道最终生成的“合同信息”展示的相关信息为准，借款人也可通过营业网点查询上述“合同信息”。上述合同信息和网上银行、手机银行等自助渠道或营业网点公布的个人信用贷款业务规则为本协议的有效组成部分，与本协议具有同等效力。……第六条还款6.1借款人可选择如下还款方式之一进行还款（还款方式以网上银行、手机银行等渠道展示或通过营业网点查询的信息为准）：6.1.1按月等额本息还款……；6.1.2按月等额本金还款……；6.1.3按期付息一次性还本……；6.1.4一次性还本付息……。第八条罚息8.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，对于逾期款项，贷款人有权自借款人逾期之日起按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本借款合同约定的贷款利率水平上加收50%计算……第九条费用贷款人为实现本合同项下债权而产生费用，包括但不限于律师费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身合法利益先行垫付的费用，贷款人依法有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。……第十一条违约及违约责任11.1发生下列情形之一的，贷款人可以采取第11.2条所列措施：（1）借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……（5）借款人的其他任何债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下义务履行的；（6）借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；……11.2发生11.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：（1）要求借款人限期纠正违约行为；……（4）宣布本合同和贷款人与借款人或其经营实体之间其他合同项下未偿还的借款或其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；（7）法律法规规定、本合同约定或贷款人认为必要的其他措施。……第二十一条合同生效与终止本合同自借款人通过网上银行或手机银行等自助申办渠道或营业网点提出贷款申请，并在贷款人审批通过之日生效，至借款人归还本合同项下全部债务之日终止。合同签订后，被告于同日向原告申请三笔贷款共计126000元，原告经审核后在被告的信用额度内向其发放贷款，但被告多次未按约定偿还借款。截至2020年9月27日，其中合同编号1，借款金额1000元，借款期限2019年9月18日至2020年9月18日（已到期），年利率4.785%，尚欠本金836.63元，利息41.87元；合同编号2，借款金额50000元，借款期限2019年9月18日至2022年9月18日，年利率5.225%，尚欠本金47422.62元，利息2276.24元，已逾期6期；合同编号3，借款75000元，借款期间2019年9月18日至2022年9月18日，年利率5.225%，尚欠本金71133.92元，利息3414.36元，已逾期6期。综上被告差欠本金119393.17元、利息5732.47元。上述借款还款方式均约定为等额还款方式。同时查明，原告为实现债权与贵州蕴诚律师事务所律师在2020年5月18日签订了《委托代理合同》，该合同第四条约定，甲乙双方同意按以下方式结算代理费用：每笔案件支付代理费（同一客户在我行的多笔银行卡债务视为一笔案件）人民币1800.00元（大写：壹仟捌佰元整）；如代理过程中实现现金收回，则按现金收回金额的3%计算代理费用，按此比例计算的代理费用不足1800元的，按1800元支付，超过1800元的，超出部分由甲方予以补足。上述事实，有原告的陈述，原告提交的营业执照复印件、负责人任职通知复印件及其身份证复印件，被告身份证复印件及银行卡解挂业务申请书复印件及被告办理业务照片打印件，《融e借个人信用贷款合同》，个人贷款借据基本信息打印件、个人贷款活动明细查询打印件、催收记录打印件，委托代理合同打印件等证据材料在卷佐证，本院予以确认。本院认为，当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，并按约定履行自己的义务。被告与原告签订的《“融e借”个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告发放借款，被告在借款后未按约履行还款义务，根据原、被告双方签订的合同第十一条关于被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同；要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失的约定，结合合同第八条“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，对于逾期款项，贷款人有权自借款人逾期之日起按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本借款合同约定的贷款利率水平上加收50%计算”的约定，现因被告未按合同约定按期足额还款，故原告要求解除与被告签订的《“融e借”个人信用贷款合同》，现原告诉请被告偿还贷款、按正常利率支付利息的请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。截至2020年9月27日，被告尚欠原告借款本金119393.17元，利息5732.47元；2020年9月27日之后，以836.63元为基数，按年利率4.785%计算至本金还清之日止，利随本清；以118556.54元为基数，按年利率5.225%计算至本金还清之日止，利随本清。因原告方不同意与被告继续履行合同，同时也不同意撤回起诉，故被告关于因疫情影响还款请求继续履行合同及希望原告撤诉的辩称，本院不予采信。对于原告诉请的律师费，因原告未提供相应发票及支付凭证，不能证明该费用已经产生，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司安顺分行与被告李兴顺签订的《“融e借”个人信用贷款合同》；二、由被告李兴顺在本判决生效之日起二十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司安顺分行借款本金人民币119393.17元；三、由被告李兴顺在本判决生效之日起二十日内支付原告中国工商银行股份有限公司安顺分行利息（截至2020年9月27日的利息为人民币5732.47元，2020年9月27日之后的利息为：以人民币836.63元为基数，按年利率4.785%计算至本金还清之日止，利随本清；以人民币118556.54元为基数，按年利率5.225%计算至本金还清之日止，利随本清。）；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2804元，减半收取人民币1402元，由被告李兴顺负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力。原告可在履行期限届满两年内向本院申请强制执行。审判员  顾然然二〇二〇年九月三十日法官助理邓芸书记员刘少义