广东省连州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1882民初971号原告：广东连州农村商业银行股份有限公司。住所连州市**********（1栋）。统一社会信用代码914************592。法定代表人：黄某1。委托诉讼代理人：唐富强，系该公司员工。委托诉讼代理人：吴冠莹，系该公司员工。被告：邓勤英（曾用名邓群英），女，汉族，1978年12月18日出生，身份证住址广东省佛山市三水区**********12号。公民身份证号码440************429。被告：朱燕云，女，汉族，1980年5月5日出生，身份证住址广东省佛山市三水区迳口华侨经济区择善永红村**。公民身份证号码440************026。委托诉讼代理人：邓安善，男，汉族，1982年1月29日出生，身份证住址广东省佛山市三水区**********。公民身份证号码440************412。被告：连州市宝盈置业发展有限公司。住所连州市***********（自编01号）商铺。统一社会信用代码914********599554U。法定代表人：童某1。委托诉讼代理人：童绍禧，系该公司员工。原告广东连州农村商业银行股份有限公司诉被告邓勤英、朱燕云、连州市宝盈置业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人，被告邓勤英，被告朱燕云、连州市宝盈置业发展有限公司委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判决解除原告与被告一、被告二签订的合同编号为连州农商个借字第100***********903号、100***********867号、100***********890号及100***********834号《个人购房按揭借款合同》；2、请求判决被告一偿还借款本金2042912.25元及其利息给原告，利息按借款合同约定计至全部本息清偿之日止(其中，利息暂计至2020年4月3日为43197.21元，本息合2086109.46元，后息另计)；3、请求判决被告二朱燕云、被告三连州市宝盈置业发展有限公司对被告一邓勤英上述借款本金及其利息承担连带清偿责任；4、请求判决原告对权属于被告一位于连州市*******************、B48A号、B51B号、B52号共4间商铺[不动产登记证明编号为：粤(2019)连州市不动产证明第0004643号、粤(2019)连州市不动产证明第0004639号、粤(2019)连州市不动产证明第0004641号、粤(2019)连州市不动产证明第0004649号]，以折价、拍卖或变卖的价款在上述借款本金及其利息范围内享有优先受偿权；5、判决三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年10月18日，原告与被告三分别签订《按揭协议书》、《回购保证协议书》，约定由被告对位于连州市****“宝盈广场”项目的购房按揭贷款向原告提供回购保证义务和不可撤销的无条件连带保证责任。2019年5月28日，原告与被告一、被告二签订《个人购房按揭借款合同》(合同编号为：连州农商个借字第100***********903号)，约定借款人为被告一，借款金额为51.5万元，借款用途为购买商铺，借款期限由2019年05月28日至2029年05月28日止，借款利率执行浮动利率(实际执行利率按基准利率上浮30%计算，如遇国家调整基准利率时，自基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后的上述同档次利率及浮动比例确定新的借款执行利率，如逾期还款，则在上述利率水平上加收50%按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利)。同时约定由被告一位于连州市*********************，不动产登记证明编号为：粤(2019)连州市不动产证明第0004643号的商铺作抵押担保，并由被告二作连带责任保证担保。同日，原告与被告一、被告二签订《个人购房按揭借款合同》(合同编号为：连州农商个借字第100***********867号)，约定借款人为被告一，借款金额为55万元，借款用途为购买商铺，借款期限由2019年05月28日至2029年05月28日止，借款利率执行浮动利率(实际执行利率按基准利率上浮30%计算，如遇国家调整基准利率时，自基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后的上述同档次利率及浮动比例确定新的借款执行利率，如逾期还款，则在上述利率水平上加收50%按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利)。同时约定由被告一位于连州市*********************，不动产登记证明编号为：粤(2019)连州市不动产证明第0004649号的商铺作抵押担保，并由被告二作连带责任保证担保。同日，原告与被告一、被告二签订《个人购房按揭借款合同》(合同编号为：连州农商个借字第100***********890号)，约定借款人为被告一，借款金额为51.5万元，借款用途为购买商铺，借款期限由2019年05月28日至2029年05月28日止，借款利率执行浮动利率(实际执行利率按基准利率上浮30%计算，如遇国家调整基准利率时，自基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后的上述同档次利率及浮动比例确定新的借款执行利率，如逾期还款，则在上述利率水平上加收50%按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利)。同时约定由被告一位于连州市**********************，不动产登记证明编号为：(2019)连州市不动产证明第0004639号的商铺作抵押担保，并由被告二作连带责任保证担保。同日，原告与被告一、被告二签订《个人购房按揭借款合同》(合同编号为：连州农商个借字第100***********834号)，约定借款人为被告一，借款金额为54万元，借款用途为购买商铺，借款期限由2019年05月28日至2029年05月28日止，借款利率执行浮动利率(实际执行利率按基准利率上浮30%计算，如遇国家调整基准利率时，自基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后的上述同档次利率及浮动比例确定新的借款执行利率，如逾期还款，则在上述利率水平上加收50%按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利)。同时约定由被告一位于连州市**********************，不动产登记证明编号为：粤(2019)连州市不动产证明第0004641号的商铺作抵押担保，并由被告二作连带责任保证担保。2019年6月12日，原告依约发放贷款51.5万元、55万元、51.5万元、54万元，合计共212万元给被告一，借款要求的还款方式为等额本息。综上所述，被告邓勤英实际借款为212万元，被告一未能依约归还本息。至2020年4月3日，被告一共拖欠到期本金52769.14元及到期利息43197.21元未能归还。根据双方签订的《借款合同》第十八条约定，原告有权据此提前解除合同及收回全部借款本息。至2020年4月3日止，被告应偿还的全部借款本金合共2042912.25元，利息43197.21元，本息合共2086109.46元(利息暂计至2020年4月3日，后息另计)。原告认为，原告与被告签订的借款合同及协议均合法有效，被告应依约履行还款及担保义务。同时由于已依法办理相关抵押登记手续，原告对被告名下抵押物依法享有优先受偿权。经催收未果，原告特此依法起诉。原告举证如下：1、原告营业执照；2、被告营业执照1份、身份证2份、户口本2份、离婚证2份；3、借据4张；4、借款合同4份；5、不动产登记证明；6、按揭协议书、回购保证协议书1份；7、借款本息余额单4份；8、贷款明细表4份。被告邓勤英口头答辩称：对原告第1、3、4、5项诉讼请求及事实理由均无异议。对第2项诉讼请求，之前是被告3作为担保，为何要被告邓勤英作为本息偿还对象，被告邓勤英仅仅是购买店铺，而且已经支付了首期款给被告3，占全额6成。加上被告邓勤英与被告3签订了租约，被告3一直都没有支付租金给被告邓勤英。因此不同意被告第2项诉讼请求，请求法院驳回。被告邓勤英无提交证据。被告朱燕云口头答辩称：对诉讼请求与事实理由均无异议。被告朱燕云无提交证据。被告连州市宝盈置业发展有限公司答辩称：对签订合同的经过无异议。《物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，案涉四份借款合同贷款人为原告，借款人为邓勤英，保证人为朱燕云。而答辩人的连带保证责任来源于2016年10月18日与原告签订的《按揭协议书》及《回购保证协议书》。根据粤(2019)连州市不动产证明第0004643号、粤(2019)连州市不动产证明第0004649号、粤(2019)连州市不动产证明第0004639号、粤(2019)连州市不动产证明第0004641号不动产登记证明所载明内容，预告登记的义务人为邓勤英而非答辩人。本案按揭贷款合同设置了物的担保与人的担保，因为债务人邓勤英自己提供了物的担保，故保证人答辩人的担保责任是抵押物范围外的连带清偿责任。邓勤英未履行还款义务，逾期则应先处分邓勤英抵押的房产，所得价款优先清偿原告的借款，不足部分才由答辩人继续清偿，答辩人在邓勤英上述债务及本案受理费在抵押物范围外承担连带清偿责任。综上，请求法院驳回原告的第二项诉讼请求。被告连州市宝盈置业发展有限公司无提交证据。本院认为，被告邓勤英、朱燕云、连州市宝盈置业发展有限公司承认原告在本案中主张的事实，故对原告主张的事实予以确认。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。被告朱燕云承认原告的诉讼请求，被告邓勤英承认原告第1、3、4、5项诉讼请求，不违反法律规定。本案中，原告依《个人购房按揭借款合同》向被告邓勤英发放贷款，被告邓勤英未依约偿还借款本金及利息，已构成违约，原告有权依照约定请求被告邓勤英偿还借款本金及利息。被告邓勤英主张被告连州市宝盈置业发展有限公司未依约向其支付租金，与本案金融借款合同纠纷不是同一法律关系，本院在本案中不予处理。被告连州市宝盈置业发展有限公司认为原告应优先就被告邓勤英自己提供的物的担保实现债权，有事实和法律依据，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款规定，判决如下：一、解除原告广东连州农村商业银行股份有限公司与被告邓勤英、朱燕云签订的合同编号为连州农商个借字第100***********903号、连州农商个借字第100***********867号、连州农商个借字第100***********890号、连州农商个借字第100***********834号《个人购房按揭借款合同》；二、被告邓勤英应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广东连州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金2042912.25元及其利息（暂计至2020年4月3日的利息为43197.21元，利息按借款合同约定计至全部本息清偿之日止）；三、原告广东连州农村商业银行股份有限公司对被告邓勤英名下位于连州市*******************、B48A号、B51B号、B52号商铺，以折价、拍卖或变卖后的价款在上述借款本金及其利息范围内享有优先受偿权；四、被告朱燕云对本判决第二项的债务承担连带清偿责任；五、原告广东连州农村商业银行股份有限公司行使本判决第三项的优先受偿权仍不能全部清偿本判决第二项债权的剩余部分，被告连州市宝盈置业发展有限公司承担连带清偿责任。本案受理费11744.44元，由被告邓勤英、朱燕云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  唐彬诚二〇二〇年九月九日书记员  吴亚桐本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。