内蒙古自治区鄂温克族自治旗人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内0724民初1456号 原告：鄂温克包商村镇银行有限责任公司巴雁支行。 负责人：鄂继艳，行长。 委托诉讼代理人：李德军。 委托诉讼代理人：付静源。 被告：王永亮，男，住内蒙古自治区。 被告：辛慧蕾，女，住内蒙古自治区。 被告：王玉军，男，住内蒙古自治区。 原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司巴雁支行（以下简称巴雁支行）与被告王永亮、辛慧蕾、王玉军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告巴雁支行的委托诉讼代理人李德军、付静源到庭参加诉讼，被告王永亮、辛慧蕾、王玉军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告巴雁支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告王永亮、王玉军订立的《个人借款合同》（2017-巴雁-JKCZ-040-1号）；2.依法判令被告王永亮、王玉军归还原告借款本金690,000元，利息153,804.45元，罚息71,497.69元，违约金34,500元，共计949,802.14元，并支付逾期利息（以本金200,000元、利息153,804.45元为基数，自2020年5月5日起至实际给付之日，按照原、被告双方签订的借款合同中所约定的罚息年利率18.63%计算，具体以原告核心系统产生的金额为准）；3.对被告王永亮、辛慧蕾抵押在原告处的房产（房屋产权证号：×××）享有优先受偿权；4.依法判令由被告承担保全费、诉讼费用及其他各项费用。事实和理由：原告与被告王永亮、王玉军于2017年12月20日订立《个人借款合同》。合同约定贷款本金为690,000元，借款期限36个月，年利率为12.42%，截止2020年5月5日被告未按照个人借款合同约定履行归还贷款本金、利息义务；2017年12月20日，原告与被告王永亮、辛慧蕾订立《最高额抵押合同》，合同约定抵押人担保的范围为主合同项下债权本金、利息、复息、罚息、违约金、诉讼费、执行费、拍卖费、公证费、保全费、公告费、差旅费及其它因实现债权及抵押权所发生的合理费用，截止2020年5月5日抵押人未履行抵押责任。因三被告未履行与原告订立的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》义务，为了维护原告利益，现诉至法院。 被告王永亮、辛慧蕾、王玉军未到庭，未作答辩。 原告巴雁支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：《个人借款合同》(合同编号：2017-巴雁-JKCZ-040-1号)、《最高额抵押合同》(合同编号：2017-巴雁-DYCZ-040号)、借据（2017年12月20日出具）、还款计划表、逾期贷款明细表、房产他项权证各一份，以证实2017年12月20日，原告与被告王永亮、王玉军签订《个人借款合同》，双方系金融借款合同关系。借款金额690,000元，借款期限36个月，借款期限内年利率12.42%。合同第十三条法律责任项下第（三）款第2项第一点中明确约定逾期罚息利率为贷款利率的基础上加50%，合同第十三条法律责任项下第（三）款第5项中明确约定逾期还款违约金计算方法即借款人向贷款人支付贷款金额5%的违约金；2017年12月20日，原告与被告王永亮、辛慧蕾签订《最高额抵押合同》，原告与王永亮、辛慧蕾系抵押合同关系。担保的范围为主合同《个人借款合同》项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；原告方履行了支付款项的义务，双方明确约定了借款期限、执行利率、罚息利率、金额、还款方式等内容，款项于2017年12月20日支付到被告王永亮在原告处开户账号为×××的账户上；由被告王永亮、王玉军签字确认还款计划表，双方约定被告分6期偿还本息，明确了每期计息天数、被告应按期偿还的本息金额；截止2020年5月5日，被告王永亮、王玉军尚欠借款本金690,000元，利息153,804.45元，罚息71,497.69元（计算自2018年6月20日起至2020年5月5日止）；被告王永亮、辛慧蕾坐落于××旗共有房屋864.4平方米（房屋产权证号122020902181）在原告处做形式抵押，未进行抵押登记。三被告未到庭进行质证。本院经审查认为，原告提供的上述证据为书证，形式来源合法，内容客观真实，与本案的事实相关联，且《个人借款合同》、还款计划表有被告王永亮、王玉军、借据落款处有被告王永亮的签字确认，《最高额抵押合同》上被告王永亮作为抵押人、被告辛慧蕾作为抵押财产共有人分别签字确认，能够证实原告与被告王永亮、王玉军之间系金融借款合同关系，与被告王永亮、辛慧蕾系抵押合同关系，故对上述证据真实性予以确认，对原告证明目的予以采信。 被告王永亮、辛慧蕾、王玉军未向本院提供证据。 本院经审理认定事实如下：原告与被告王永亮、王玉军于2017年12月20日订立编号为2017-巴雁-JKCZ-040-1号《个人借款合同》。合同约定贷款本金为690,000元，贷款种类为综合授信，贷款用途为重新落实债务，借款期限36个月，年利率为12.42%，逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%，即年利率18.63%，违约金为贷款金额的5%。《个人借款合同》借款人处由被告王永亮签字，共借人处由被告王玉军签字；2017年12月20日，原告与被告王永亮、辛慧蕾订立编号为2017-巴雁-DYCZ-040号《最高额抵押合同》，合同约定抵押人担保的范围为主合同《个人借款合同》项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，被告王永亮作为抵押人、辛慧蕾作为抵押财产共有人分别签字。二被告坐落于××旗共有房屋864.4平方米（房屋产权证号122020902181）在原告处做形式抵押，未进行抵押物登记。到2020年5月5日为止抵押人未履行抵押责任。 另查明，2017年12月20日原告向被告王永亮在原告处开设的账号为×××的账户上支付了690,000元。截止2020年5月5日，被告王永亮、王玉军尚欠借款本金690,000元，利息153,804.45元，罚息71,497.69元（计算自2018年6月20日起至2020年5月5日止）。被告王永亮、王玉军自2018年6月20日开始逾期未还款付息。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告巴雁支行提供的证据能够证实原告与被告王永亮、王玉军签订《个人借款合同》，双方意思表示真实，并不违反法律规定，双方的借贷关系成立，合法有效，应受到法律保护，双方应按约定全面履行义务。原告依约履行了发放贷款义务，但被告王永亮、王玉军自2018年6月20日开始逾期未还款付息，构成违约。根据《个人借款合同》第十三条第（二）项约定，原告有权解除合同，故对原告要求解除与被告王永亮、王玉军签订的《个人借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告王永亮、王玉军偿还借款本金690,000元、利息153,804.45元、支付暂计算至2020年5月5日产生的罚息71,497.69元、违约金34,500元的诉求，理由正当，本院予以支持。对于原告要求被告王永亮、王玉军支付逾期利息（以本金200,000元、利息153,804.45元为基数，自2020年5月6日起至实际给付之日，按照原告、被告双方签订的借款合同中所约定的罚息年利率18.63%计算，具体以原告核心系统产生的金额为准）的诉讼请求，因被告王永亮、王玉军确实存在逾期还款的行为，且借款合同中约定了罚息利率的计算标准及计收复利的条件和标准，故原告的该项诉求应予支持。因原告同意逾期利率以2020年4月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即年利率15.4%计算，故被告王永亮、王玉军应当以本金200,000元为基数，自2020年5月5日起至实际给付之日，按年利率15.4%向原告支付逾期利息。原告关于要求对王永亮、辛慧蕾抵押在原告处的房产（房屋产权证号122020902181）享有优先受偿权的请求，因双方虽签订了《最高额抵押合同》，但未办理抵押物登记，抵押权设定无效，原告无权行使抵押权，但被告辛慧蕾应在其抵押财产范围内承担连带给付责任。三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃对原告诉讼请求的抗辩和对证据质证的权利，并承担由此带来的不利后果，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 一、原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司巴雁支行与被告王永亮、王玉军于2017年12月20日签订的《个人借款合同》自本判决生效之日起解除； 二、被告王永亮、王玉军自本判决生效之日起十日内向原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司巴雁支行偿还借款本金690,000元，利息153,804.45元，罚息71,497.69元，违约金34,500元，共计949,802.14元，并支付逾期利息（以本金200,000元、利息153,804.45元为基数，自2020年5月6日起至实际给付之日，按照年利率15.4%计算）； 三、被告辛慧蕾对本判决第二项在其抵押财产范围内承担连带给付责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13,920元，减半收取6960元，由被告王永亮、辛慧蕾、王玉军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。 审判员 韩 冰 二〇二〇年九月二十三日 书记员 赵雅璐