上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0106民初25958号原告：兴业银行股份有限公司上海芷江支行,住所地上海市静安区芷江西路**及普善横路****。法定代表人：张敏，行长。委托诉讼代理人：尤国，上海理研律师事务所律师。被告：徐雅明，男，1969年11月21日出生，汉族，户籍地上海市浦东新区西营南路******。被告：陆宁，女，1973年11月1日出生，汉族，户籍地江西省户籍地江西省上饶市弋阳县弋江镇肥塘岗****。原告兴业银行股份有限公司上海芷江支行与被告徐雅明、被告陆宁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序。同日，原告向本院申请财产保全，本院出具(2020)沪0106民初25958号民事裁定书，冻结两被告名下银行存款2,324,607.78元或查封、扣押其相等价值的财产或财产性权益。本院于同年7月6日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人尤国到庭参加诉讼，两被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告归还原告贷款本金2,320,000元、暂计至2020年5月31日的利息4,607.78元，并支付原告以本息之和2,324,607.78元为计算基数按《零售经营类借款合同》约定的逾期利率计算自2020年6月1日起至实际清偿日止的逾期利息；2.两被告支付原告违约金232,000元；3.两被告支付原告律师费5,000元；4.判令原告有权处置被告徐雅明名下位于本市浦东新区西营南路XXX弄XXX号XXX室的房产，并以抵押房产处置所得价款优先受偿。事实与理由：2019年5月30日，原告与两被告签订《零售经营类借款合同》约定，原告向两被告提供2,320,000元借款用于经营周转，借款期限120个月，自2019年5月30日起至2029年5月30日止，放款日以借款借据、借款凭证所记载的实际发放日为准，如借款借据所载借款期限起止日期不一致，以借款借据中记载为准；贷款利率为浮动利率，自借款发放之日起每个公历季的第一天为利率调整日，借款利率随定价基准利率调整相应调整，分段计息，借款定价基准利率为央行人民币贷款基准利率五年期以上期限档次，借款利率为定价基准利率乘以系数1.32653；还款方式为固定日分期还本付息，以每月作为利息还款周期，以每年作为本金还款周期，自借款发放次月起每满还款周期的21日及借款到期日为还款日，无对应日的，该月最后一日为还款日；对逾期支付的借款和利息，从逾期之日起按逾期利率支付逾期利息，逾期利率在借款利率上加收50%；两被告不按合同规定按时偿还借款本息即构成违约，连续发生三期违约后，合同项下借款执行利率调整为在调整时定价基准利率基础上上浮70%，并有权要求两被告清偿所有到期或未到期的本金、利息及其他费用等；未经原告同意，两被告不得以再抵押等任何方式对抵押物设立权利负担，两被告违约的，原告可要求两被告支付合同项下借款金额10%的违约金，将合同项下的借款执行利率调整为原合同执行利率的1.2倍，提前收回合同项下全部或部分借款。被告违约，原告有权要求两被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息、逾期利息及其他费用。同日，原告与被告徐雅明签订《零售借款抵押合同》约定，被告以其名下位于本市浦东新区西营南路XXX弄XXX号XXX室房产为两被告于前述《零售经营类借款合同》项下向原告所负的全部债务承担抵押担保责任，担保范围包括但不限于本金、利息(含逾期利息)、违约金、损害赔偿金和原告实现债权的费用(律师费、诉讼费等)；抵押权与主债务同在，主债权清偿完毕后，抵押权才消灭。被告陆宁作为被告徐雅明配偶在合同上“抵押人配偶”、“抵押人”处签字。同日，两被告还签署《诉讼文书及各类文件送达地址确认书》确认，鉴于双方签署上述合同，两被告承诺确认书所载地址、联系人、联系方式为其送达方式，并适用于诉讼阶段，如需变更送达地址或联系人、联系方式，应提前书面通知原告或法院，如发生地址变更但未及时通知的，双方确认的送达地址仍视为有效送达地址；因地址不准确、地址变更而、地址变更而未通知或受送达人或指定接收人拒绝签收书及各类文件无法实际送达或接收的，以诉讼文书等文件退回之日视为送达之日。2019年6月18日，原告与被告徐雅明就前述抵押房产办理抵押登记，抵押权人为原告。原告于2019年6月20日向被告徐雅明发放贷款2,320,000元；贷款期限10年，借款年利率6.50%。后两被告未经原告同意，于2019年9月10日在抵押房屋上为他人另设抵押权，故原告诉至本院。案件审理中，原告明确以2020年7月5日为提前收贷日，故变更前两项诉讼请求为：1.两被告归还原告贷款本金2,320,000元、暂计至2020年7月5日的利息18,535.83元、逾期利息669.35元，并支付原告以本息之和2,338,535.83元为计算基数按《零售经营类借款合同》约定的逾期利率计算自2020年7月6日起至实际清偿日止的逾期利息；2.两被告支付原告违约金60,000元。两被告均未到庭应诉，未发表答辩意见。原告围绕诉讼请求提交了证据，鉴于两被告未到庭，本院对原告提交的证据与原件进行核对，经核对，该些证据真实，能够证明本案的事实，本院予以确认并在卷佐证。根据确认的证据和当事人的陈述，本院认定原告诉称属实。另查明，两被告自2020年2月21日起未按约定期限支付利息，至2020年6月21日已逾期还款四期。本院另查明，原告为实现债权，与上海理研律师事务所签订《委托代理合同》委托上海理研律师事务所指派律师代理本案，约定律师费为5,000元，并已支付。本院认为，当事人间签订的《零售经营类借款合同》、《零售借款抵押合同》均系当事人的真实意思表示，合法有效，双方理应恪守。两被告未经原告同意即在抵押房屋上为他人另设抵押权，且未按合同约定按时支付本息，均构成违约行为，原告有权依约提前收贷，要求两被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息、逾期利息及相关费用，承担原告实现债权的费用，行使抵押权。关于违约后的借款执行利率，《零售经营类借款合同》就两种违约行为分别约定不同的利率上浮规则，现原告选择适用连续三期违约即在定价基准利率基础上上浮70%以确定借款执行利率，未损害两被告合法利益，应予准许。两被告未经原告同意在抵押物上为他人另设抵押权，原告可依约要求两被告支付合同项下借款金额10%的违约金，现原告自愿降低违约金金额，未损害两被告合法权益，应予准许。两被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院予以缺席审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告徐雅明、被告陆宁应于本判决生效之日起十日内归还原告兴业银行股份有限公司上海芷江支行借款本金2,320,000元；二、被告徐雅明、被告陆宁应于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司上海芷江支行截止至2020年7月5日止的利息18,535.83元，逾期利息669.35元，并自2020年7月6日起至实际清偿日止以上述本金和利息之和2,338,535.83元为基数按《零售经营类借款合同》约定的定价基准利率上浮70%后再上浮50%标准计收的逾期利息；三、被告徐雅明、被告陆宁应于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司上海芷江支行违约金60,000元；四、被告徐雅明、被告陆宁应于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司上海芷江支行律师费5,000元；五、被告徐雅明、被告陆宁届期不履行上述付款义务的，原告兴业银行股份有限公司上海芷江支行可以与被告徐雅明协议，以其名下座落于上海市浦东新区西营南路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，拍卖价款超出优先受偿金额部分归被告徐雅明所有，不足部分由被告徐雅明、被告陆宁继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26,034元，减半收取计13,017元，保全费5,000元，合计18,017元，由两被告共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 甘 露二〇二〇年九月三日书记员 何莹婷附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。