汉 中 市 汉 台 区 人 民 法 院     民 事 判 决 书     (2020)陕0702民初3195号     原告：汉中市XX房XX中心，住所地汉中市汉台区，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX0965。   负责人：寇荣峰，该中心法定代表人。   委托诉讼代理人：宋小虎，陕西锐博律师事务所律师。   委托诉讼代理人：甘雅豪，陕西锐博律师事务所实习律师。   被告：徐琴风，女，1964年4月12日出生，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，汉族，住汉中市汉台区。   被告：陈雨婷，女，1987年6月13日出生，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，汉族，住汉中市汉台区。   被告：何明芳，女，1937年12月25日出生，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，汉族，住汉中市汉台区。   被告：陈福生，男，1931年10月18日出生，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，汉族，住汉中市汉台区。   被告：高某某，男，1976年4月21日出生，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，汉族，住陕西省南郑区。   原告汉中市XX房XX中心与被告徐琴风、陈雨婷、何明芳、陈福生、高某某借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告、被告均到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。   原告汉中市XX房XX中心向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告徐琴风向原告偿还借款本金197727.55元、利息5552.1元、罚息755.4元（自2019年5月24日起算，暂计算至2020年4月23日，之后利息、罚息按合同约定计算至借款还清之日止）；2、判令被告陈雨婷、何明芳、陈福生在继承借款人陈某某遗产范围内就上述债务承担清偿责任；3、判令被告高某某对借款人陈某某、徐琴风所欠债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年5月30日，借款人陈某某（已死亡）、被告徐琴风与原告签订了《汉中市个人住房公积金借款合同》（以下简称“借款合同”），该合同约定：1、贷款金额为30万元整；2、贷款年利率为3.5%，按月还本付息；3、贷款期限为11年132期；4、还款方式为等额本金还款法，应自借款之日起于每月对应日归还，在还本的同时归还利息。同日，被告高某某签署了《担保书》作为《借款合同》附件，约定：被告高某某自愿作为借款人陈某某、被告徐琴风该笔贷款的连带责任人，自愿承担代为清偿责任，并对担保的相关事项作了详细约定。合同签订后，原告于2015年7月24日委托中国建设银行汉中天汉大道支行向借款人陈某某足额发放了贷款履行了借款义务。但是从2019年5月起至2020年4月，陈某某未能依照《借款合同》约定履行还款的义务，导致累计逾期超过6期，拖欠本息金额总计31307.42元，原告多次催收无果。综上，原告认为：《借款合同》是原、被告双方真实意思表示，合法、有效，依法应当受到法律的保护。原告委托中国建设银行汉中天汉大道支行向借款人陈某某、被告徐琴风足额发放了30万元借款，已履行了合同义务。现虽借款人陈某某死亡，但被告徐琴风、作为共同借款人违反《借款合同》的约定，未按期归还到期借款本息，其行为已构成违约。被告高某某违反其承诺，不履行担保义务，其行为亦构成违约。故根据《借款合同》第四十一条第3款“贷款期内，借款人累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权停止向借款人发放贷款，并有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权要求保证人提前履行保证责任”及第四十条“借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按人民银行有关罚息规定对逾期贷款在贷款利率水平上加收50%的罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利”的规定，以及根据《中华人民共和国继承法》的规定，就借款人陈某某所欠债务，被告陈雨婷、陈福生、何明芳应当在继承借款人陈某某遗产范围内与被告徐琴风共同承担还款责任。原告依法提起诉讼。   被告徐琴风辩称，借钱的事实认可，但是我认为不应该追加两位老人，两位老人年龄大了，借钱跟两位老人无关，还钱也是我，我去年8月份开始一直去找原告商量还钱的事情，那时候就让他们去法院起诉，那时候公积金账户有6万元，抚恤金有8万元，可以给他们还钱，但是他们现在才来起诉，钱也被别人划走了。   被告高某某辩称，借款是事实，借款合同的字是我签的，但是没给我告知我要承担的责任和义务，而且借款人也是我的老领导，所以我就签字了。我对这借款的程序和担保的程序都有异议，根本不符合担保的事实，诉状上面显示是由于买房借款，而合同上面又是装修借款，我们没有说我们不还钱，也一直在找他们协商，如果这个借款合同违背程序不合法的话，我觉得我没有责任。   原告汉中市XX房XX中心围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：事业单位法人证书、法定代表人身份证复印件、徐琴风身份证复印件，高某某身份证复印件，陈福生户籍证明、何明芳户籍证明、借款申请审批表、汉中市住房公积金借款合同、附件四《担保书》、汉中市住房公积金贷款发放凭证还款明细未归还贷款系统截图、逾期情况信息截图、陈某某公积金截图。   被告未提交证据。   本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2015年5月30日，陈某某以申请装修的名义向汉中市XX房XX中心申请公积金贷款并填写提交了住房公积金借款申请审批表。2015年7月8日，汉中市个人XX房XX中心与陈某某签订《汉中市个人住房公积金借款合同》一份，约定贷款金额为30万元，贷款利率为3.5%，按月还本付息，贷款期限为11年132期，2015年7月至2026年7月。还款方式为等额本金还款法，应自借款之日起于每月24日归还，每期归还本金2273元，共132期在还本的同时归还利息。贷款担保方式为保证担保。该合同违约责任条款项下约定，借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按人民银行有关罚息规定对逾期贷款在贷款利率水平上加收50%的罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；贷款期内，借款人累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权停止向借款人发放贷款，并有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权要求保证人提前履行保证责任。”被告徐琴风以陈某某配偶身份在申请表及合同上签字；担保人为高某某，系陈某某同事，保证人高某某在前述合同保证人处签名并向汉中市XX房XX中心出具担保书一份，载明自愿作为该笔贷款的连带责任人。2015年7月24日，汉中市XX房XX中心委托中国建设银行股份有限公司汉中天汉大道支行向借款人陈某某发放贷款30万元。2015年8月至2019年4月，陈某某依约按月归还了本金及利息，但从2019年5月起至2020年4月，陈某某未能依照《借款合同》约定履行还款的义务，导致累计逾期超过6期，累计逾期本金31818.08元，逾期利息6937.04元，逾期罚息1271.69元。截止2020年4月23日，陈某某已归还贷款本金102272.45元，尚欠贷款本金197727.55元。   另查明，借款人陈某某与被告徐琴风为夫妻关系，婚后生育一女陈雨婷；何明芳、陈福生系借款人陈某某的父母，现陈某某已死亡。   本院认为，原告汉中市XX房XX中心与借款人陈某某签订的《汉中市个人住房公积金借款合同》为双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应当按照合同的约定履行合同义务。原告汉中市XX房XX中心依约发放贷款后，借款人陈某某应依照约定履行按月还本付息的义务。借款人陈某某逾期超六期，原告有权依据合同约定解除双方签订的《汉中市个人住房公积金借款合同》，提前收回贷款本息，故对原告要求解除合同，偿还借款本金的诉讼请求予以支持。同时，被告徐琴风作为借款人陈某某的配偶签署了《住房公积金借款申请审批表》及《借款合同》，表明对借款人陈某某申请贷款相关事宜已完全知晓，且该笔借款发生于双方夫妻关系存续期间，且合同约定借款用途为装修房屋，应属于二人的夫妻共同债务，故被告徐琴风理应承担共同还款责任。原告要求被告依照合同约定偿还借款利息、罚息及按照合同约定借款利率上浮50%支付利息至实际还款日止的诉讼请求不违反法律规定及合同约定，本院予以支持。被告高某某作为该笔贷款的连带责任保证人，应对借款人陈某某的债务承担连带保证责任，故对原告要求被告高某某对借款人陈某某的债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。借款人陈某某已死亡，故对原告请求陈雨婷、何明芳、陈福生作为陈某某的继承人在继承借款人陈某某遗产的范围内对上述债务承担清偿责任，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、确认原告汉中市XX房XX中心与陈某某于2015年7月8日签订的《汉中市个人住房公积金借款合同》解除。   二、被告徐琴风于本判决生效后十日内偿还原告汉中市XX房XX中心借款本金197727.55元及截止2020年4月23日的利息5552.1元，罚息755.4元，共计199035.05元；并继续按照合同约定的利率、罚息利率计收利息及罚息至借款实际清偿之日。   三、被告陈雨婷、何明芳、陈福生在继承陈某某的遗产范围内对上述借款本息承担清偿责任。   四、被告高某某对上述借款本息承担连带清偿责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4360元，减半收取计2180元，由被告徐琴风、陈雨婷、何明芳、陈福生、高某某负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于汉中市中级人民法院。     审判员  李祎     二〇二〇年九月八日     书记员  肖倩            1