吉林省白城市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉08民初45号 原告：吉林银行股份有限公司洮南支行。 统一社会信用代码：91220881MA0Y5JWX03。 住所地：洮南市团结西路**。 负责人：张宇。 委托诉讼代理人：郑剑，系该公司员工。 委托诉讼代理人：韩志阳，系该公司员工。 被告：梁晓雪，女，汉族，1978年11月24日出生，身，身份证住所地：吉林省白城市洮**明仁街道十三委**住址：吉林省白城市。 委托诉讼代理人：张永生，男，汉族，1978年1月4日出生，身，身份证住所地：吉林省洮南市富文街四委**/div> 被告：张永生，男，汉族，1978年1月4日出生，身份证，身份证住所地：吉林省洮南市富文街四委**：洮南市。 被告：杨振明，男，汉族，1973年1月1日出生，身份证住所，身份证住所地：吉林省洮南市通达街一委**林省洮南市。 原告吉林银行股份有限公司洮南支行与被告梁晓雪、张永生、杨振明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用普通程序公开开庭审理。原告吉林银行股份有限公司洮南支行委托代理人郑剑、韩志阳、被告张永生、被告梁晓雪委托代理人张永生到庭参加诉讼，被告杨振明经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 吉林银行股份有限公司洮南支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除2017年8月21日原告吉林银行与被告梁晓雪签订的个人借款合同，终止个人借款合同履行。2、判决被告一梁晓雪偿还借款本金10，331，742.09元，以及利息215，834.63元。3、判决被告一梁晓雪按照借款合同利率上浮50％分别承担自2020年4月21日至给付之日止罚息和复利。4、因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、执行费、拍卖费、鉴定费、律师费、办案费用等）判决由被告一承担。5、判决原告吉林银行对抵押物经过评估、拍卖后所得价款享有优先受偿权。6、判决被告二张永生、被告三杨振明对诉讼请求2、3、4承担连带给付保证责任。事实和理由：2017年8月21日，原告吉林银行与被告梁晓雪签订个人借款合同（下称借款合同），编号为吉林银行洮南支行2017年借字第536号，借款合同约定：原告吉林银行为贷款人，被告梁晓雪为借款人，贷款金额为人民币12，000，000.00元，借款期限为120个月，即自2017年8月21日至2027年8月20日，贷款用途为购买装修材料及大额消费，贷款利率为以中国人民银行公布的金融机构人民币贷款基准利率4.9％，上浮50％，担保方式为抵押和保证。借款合同通用条款第十九条同时约定：除法律另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、执行费、拍卖费、鉴定费、律师费、办案费用等）由借款人承担。以及其他权利义务约定（详见借款合同）。2017年8月21日，原告吉林银行与被告梁晓雪签订个人借款抵押合同（下称抵押合同），编号为吉林银行股份有限公司洮南支行2017年个抵字第824号，原告吉林银行为抵押权人，被告梁晓雪为抵押人，主合同编号为：吉林银行洮南支行2017年借字第536号，抵押物为房产，房屋位于洮南市××道，房屋类型为商铺，建筑面积1588.16平方米，不动产权证号为吉（2017）洮南市不动产权第XXXX号，抵押合同通用条款第二十条约定，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、执行费、拍卖费、鉴定费、律师费、办案费用等）由抵押人承担。以及其他权利义务约定（详见抵押合同）。2017年8月21日，原告吉林银行与被告二张永生、被告三杨振明分别签订个人借款保证合同（下称保证合同），合同编号分别为吉林银行洮南支行2017年个保字第85号、吉林银行洮南支行2017年个保字第84号，保证方式为：连带责任保证。主合同编号为吉林银行洮南支行2017年借字第536号，保证合同通用条款第十六条约定：除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、执行费、拍卖费、鉴定费、律师费、办案费用等）由保证人承担。以及其他权利义务约定（详见保证合同）。借款合同、抵押合同、保证合同生效后，原告吉林银行按照借款合同约定于2017年8月24日向被告梁晓雪支付人民币12，000，000.00元，并依法对抵押物办理了抵押登记备案等手续。但是，被告梁晓雪没有按照借款合同约定履行给付义务，截止2020年4月20日，被告梁晓雪除偿还本息3，539，840.47元之外，其中本金1，668，257.91元，利息1，871，582.56元，尚欠借款本息合计10，547，576.72元没有偿付，其中欠本金10，331，742.09元，欠利息215，834.63元。虽然原告吉林银行多次催索，被告梁晓雪亦没有履行，被告张永生、杨振明也没有履行保证人之保证责任。致使原告吉林银行的合法利益无法实现。原告吉林银行认为，被告梁晓雪拒绝履行给付义务属于违约行为，被告张永生、杨振明不履行保证人保证责任也属于违约，其均应该依法承担连带给付责任。因此，原告依法提出诉讼。请依法支持原告的诉讼主张。庭审中原告将被告尚欠借款本息合计变更为10，540，836.94元，其中借款本金10，331，742.09元，欠利息209094.85元。 被告刘永生、梁晓雪委托代理人刘永生辩称：我没有什么意见，但是我现在还在往账户里面存钱，没有不履行。从12月份没有还款开始，我们之间做了协商，因为疫情给我延期6月份，现在为什么没有算协商的日期。 被告杨振明未到庭答辩。 根据原告的诉讼请求和理由及被告的答辩：本院归纳本案争议焦点为：1、双方签订的个人借款合同是否应当解除；2、梁晓雪是否应当偿还原告借款本金、利息、罚息、复利，数额如何确定;3、原告对抵押物是否享有优先受偿权;4、张永生、杨振明是否对债务承担连带责任。 原告吉林银行股份有限公司洮南支行围绕诉讼请求依法提交了证据。 ：证据一、借款合同一份，证明：一是原告吉林银行为贷款人，被告梁晓雪为借款人，主合同编号为吉林银行洮南支行2017年借字第536号，贷款金额为1200万元，借款用途为购买房屋装修材料及大额消费，贷款利率为以中国人民银行公布的金融机构人民币贷款基准利率4.9%，上浮50%，借款期限为120个月;二是证明借款合同合法有效;三是证明被告梁晓雪违约的事实。 ：证据二、抵押合同一份、抵押物清单一份、不动产登记证复印件一份，证明：一是证明原告吉林银行为抵押权人，被告梁晓雪为抵押人，主合同编号为吉林银行股份有限公司洮南支行2017年个抵字第824号;二是证明抵押物为房产，同起诉书上抵押物一致;三是证明抵押物进行了抵押登记，抵押合同合法有效，原告对抵押物评估拍卖所得价款享有优先受偿权。 ：证据三、保证合同二份，证明：一是证明原告吉林银行为债权人，被告张永生、杨振明为保证人，主合同编号分别为吉林银行洮南支行2017个保字第85号，吉林银行洮南支行2017个保字第84号，承担连带保证责任。 ：证据四、借款凭证一份，证明：一是证明原告为梁晓雪支付借款1200万元的事实，二是证明原告履行了合同义务。 ：证据五、吉林银行贷款还款凭证117份，证明：被告梁晓雪偿还借款本金、利息、罚息、复利合计3608769.09元。 被告刘永生、梁晓雪委托代理人刘永生质证意见为：上述5组证据没有意见。我没有什么意见，实际的贷款人是我，我就是用我前妻梁晓雪的名字贷款的。 被告杨振明未到庭质证。 被告刘永生、梁晓雪委托代理人刘永生对原告提供的证据真实性和证明问题均没有异议。被告杨振明经本院依法传唤无正当理由未到庭答辩及举证质证，放弃了自己的权利。本院对原告陈述的事实及提供的证据予以采信。 根据双方举证质证，本院认定本案事实如下： 2017年8月21日，原告吉林银行与被告梁晓雪签订个人借款合同，借款合同约定：原告吉林银行为贷款人，被告梁晓雪为借款人，贷款金额为人民币12，000，000.00元，借款期限为120个月，即自2017年8月21日至2027年8月20日，贷款用途为购买装修材料及大额消费，贷款利率为以中国人民银行公布的金融机构人民币贷款基准利率4.9％，上浮50％，担保方式为抵押和保证。借款合同通用条款第十九条同时约定：除法律另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用由借款人承担。2017年8月21日，原告吉林银行与被告梁晓雪签订个人借款抵押合同（下称抵押合同），原告吉林银行为抵押权人，被告梁晓雪为抵押人，抵押物为房产，房屋位于洮南市××道，建筑面积1588.16平方米，不动产权证号为吉（2017）洮南市不动产权第XXXX号，抵押合同通用条款第二十条约定，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发由抵押人承担。2017年8月21日，原告吉林银行与被告张永生、被告杨振明分别签订个人借款保证合同（下称保证合同），保证方式为：连带责任保证。保证合同通用条款第十六条约定：除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用由保证人承担。借款合同、抵押合同、保证合同生效后，原告吉林银行按照借款合同约定于2017年8月24日向被告梁晓雪支付人民币12，000，000.00元，并依法对抵押物办理了抵押登记备案等手续。但是，被告梁晓雪没有按照借款合同约定履行给付义务，截止2020年4月21日，被告梁晓雪除偿还本息3，608，769.09元之外，其中本金1，668，257.91元，利息1，940，511.18元，尚欠借款本息合计10，540，836.94元，其中借款本金10，331，742.09元，欠利息209，094.85元。故原告起诉要求被告偿还借款本金及利息。 本院认为：原告与被告梁晓雪签订的《个人借款合同》、《个人借款抵押合同》、原告与被告张永生、杨振明签订的《个人借款保证合同》均真实合法有效，应受法律保护。合同各方均应按合同约定承担相应责任。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零六条第一款“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零五条第一款“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第一百九十八条“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第三十八条“抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”、第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”的规定，被告梁晓雪应当按借款合同约定偿还原告借款本金、利息、罚息和复利，并在担保范围内对前述借款本金、利息、罚息和复利以其提供的抵押物承担担保责任，原告对被告抵押物享有优先受偿权。被告张永生、杨振明应当对被告梁晓雪债务承担连带担保责任。因被告未按期偿还借款本息，根据双方签订的个人借款合同的约定，原告有权终止或解除本合同的履行。 综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条第一款、第二百零五条第一款、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十八条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告吉林银行股份有限公司洮南支行与被告梁晓雪签订的个人借款合同，合同编号：吉林银行洮南支行2017年借字第536号，终止个人借款合同履行。 二、被告梁晓雪于本判决生效后十日内偿还原告吉林银行股份有限公司洮南支行借款本金10，331，742.09元及利息209，094.85元（利息截止至2020年4月20日）。 三、被告梁晓雪于本判决生效后十日内偿还原告吉林银行股份有限公司洮南支行从2020年4月21日起到实际清偿本息之日止的罚息和复利。罚息以10，331，742.09元为本金，按年利率11.025%（7.35%×150%）计算。复利以尚欠息209，094.85元为初始本金，每月将（上个月复利的本金+上个月的复利+上个月的罚息）作为本月计算的本金，按年利率11.025%（7.35%×150%）计算本月复利，以此类推，至借款清偿之日止。即从2020年4月21日至2020年5月20日，复利按209，094.85元×11.025%÷360天×天数计算，从2020年5月21日至2020年6月20日，复利按（209，094.85元+上个月的复利+上个月的罚息）×11.025%÷360天×天数计算，以后每月计算复利以此类推，至借款清偿之日止。 四、被告梁晓雪以其所有的位于洮南市××道【建筑面积1588.16平方米，不动产权证号为吉（2017）洮南市不动产权第XXXX号】房产在本判决第二项、第三项确定的还款责任范围内承担抵押担保责任，原告吉林银行股份有限公司洮南支行对上述房产折价、变卖或者拍卖所得价款在本判决第二项、第三项确定的还款责任范围内享有优先受偿权。 五、被告张永生、杨振明对本判决确定的被告梁晓雪的还款义务承担连带还款责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费85085.46元、保全费5000元，由被告梁晓雪、张永生、杨振明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省高级人民法院。 审判长  孔庆江 审判员  李福财 审判员  陈**超 二〇二〇年九月二十五日 书记员  付昱嘉