福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0981民初2308号 原告：中国建设银行股份有限公司福安支行，住所地福安市福新东路**韩阳煌都**101D至111D。 主要负责人：肖艳明，行长。 委托诉讼代理人：王立平，福建怀行律师事务所律师。 被告：陈驹，男，1995年2月3日出生，汉族，住福安市。 被告：陈瑾，女，1999年4月3日出生，汉族，住福安市。 被告：陈孟梅，女，1974年10月11日出生，汉族，住福安市。 被告：陈惠珍，女，1975年6月15日出生，汉族，住福安市。 被告：陈奶峰，男，1988年3月23日出生，汉族，住福安市。 原告中国建设银行股份有限公司福安支行（以下简称建行福安支行）与被告陈驹、陈瑾信用卡纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月4日公开开庭了审理本案。原告建行福安支行的委托诉讼代理人王立平、被告陈驹、陈瑾到庭参加诉讼。诉讼过程中，原告建行福安支行申请追加陈孟梅、陈惠珍、陈奶峰为被告，本院予以准许。之后，原告建行福安支行与被告陈孟梅、陈惠珍、陈奶峰申请庭外调解两个月，本院予以准许。本院于2020年7月22日再次公开开庭审理了本案，原告建行福安支行的委托诉讼代理人王立平到庭参加诉讼，被告陈驹、陈瑾、陈孟梅、陈惠珍、陈奶峰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行福安支行向本院提出诉讼请求：1．陈驹、陈瑾在继承陈春杰遗产的范围内偿还建行福安支行透支信用卡本金49992.81元及至全部本金偿还之日止的利息，利息按合同约定标准即每日万分之五计算；违约金（滞纳金）按每月最低还款额未还部分的5%计收；暂算至2020年3月24日利息为10511.18元、费用为8705.6元；2．本案的所有诉讼费用均由被告承担。诉讼过程中，建行福安支行变更第一项诉讼请求为：陈驹、陈瑾、陈孟梅、陈惠珍、陈奶峰在继承陈春杰遗产的范围内偿还建行福安支行信用卡本金49992.81元、费用8705.6元及利息（利息含复利，截至2020年3月24日利息为10511.18元，此后利息按照领用合约约定计算至实际还款日）。事实和理由：2012年12月20日，陈春杰（甲方）向建行福安支行（乙方）提出领用龙卡信用卡的申请并填写了申请表，双方约定：甲方知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》（包括此后不时所做的修改），履行本协议；甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方提取现金时，透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息；甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计收；乙方有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡信用卡章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过中国建设银行网站对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知甲方，如有需要，乙方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案；信用卡的所有收费项目及标准，均以乙方最新公告为准。之后，建行福安支行在审查之后同意了陈春杰的开卡申请，陈春杰领取了卡号为48×××40的龙卡信用卡。2013年3月22日，中国建设银行发布关于调整账单分期业务手续费收费标准的公告，载明：中国建设银行将于2013年5月8日起调整账单分期业务手续费的收费方式及标准，账单分期业务手续费收费方式由目前的“一次性收费”变更为“分期收费”，调整后的每期分期手续费＝分期总金额×每期手续费率；12期每期手续费费率为0.6%，24期每期手续费费率为0.62%；本公告未涉及事项按照《龙卡信用卡账单分期付款业务约定条款》执行。《龙卡信用卡账单分期付款业务约定条款》载明：若持卡人的龙卡信用卡被停卡，或发生其他建行认为持卡人债务履行能力或其他信用程度降低、持卡人发生债务不履行、申请销户、主动要求停卡或持卡人违反建行相关规定时，持卡人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。2016年11月16日，中国建设银行在网站公告了修订后的《中国建设银行龙卡信用卡章程》（2017年1月1日正式施行），明确以“违约金”取代“滞纳金”，新章程载明：持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，建行福安支行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元。陈春杰在2018年12月份后未及时足额还款，截至2020年3月24日，结欠建行福安支行信用卡透支本金49992.81元、费用（违约金及分期手续费）8705.6元及相应利息（含复利）10511.18元。陈春杰于2019年12月15日死亡，陈春杰的第一顺序继承人为儿子陈驹、女儿陈瑾、母亲彭细梅。陈春杰的母亲彭细梅于2020年1月12日死亡，故彭细梅应继承陈春杰的遗产转由彭细梅的女儿陈孟梅、女儿陈惠珍、儿子陈奶峰继承，本案陈春杰的继承人有陈驹、陈瑾、陈孟梅、陈惠珍、陈奶峰。 陈驹、陈瑾对陈春杰的欠款事实没有异议，但自愿放弃对陈春杰财产的继承权。 陈奶峰书面答辩称，建行福安支行同时主张的利息、其他费用过高，显著背离实际损失，请求对总计超过年利率24%的部分予以免除。 陈孟梅、陈惠珍未作答辩。 建行福安支行围绕诉讼请求提交了龙卡信用申请表、关于更新《中国建设银行龙卡信用卡章程》的公告、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、关于调整账单分期业务手续费收费标准的公告、陈春杰交易明细、欠款情况等证据，本院依职权调取了陈春杰户口注销证明、居民死亡医学证明（推断）书、亲属关系证明（陈驹、陈瑾）、陈宝太户籍证明、彭细梅户籍证明、福安市赛岐镇宅里村村委证明，民事调解书及生效证明、福安市公安局驻行政服务中心办公室证明等证据，本院依法对证据进行了认证。上述证据内容明确、形式合法，均与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，本院予以确认并在卷佐证。 依据当事人陈述和审查确认的证据，除建行福安支行主张的陈春杰结欠建行福安支行费用（违约金及分期手续费）8,705.6元外，本院审理查明的主要事实与建行福安支行诉称事实一致。另查明，2019年4月8日，建行福安支行宣布账单分期（24期）中第5-24期的账单分期金额总计27,468.32元、手续费3,296.2元到期出账。 本院认为，陈春杰向建行福安支行申领信用卡，双方所签订的协议系真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方均应依约履行各自义务。陈春杰在使用该卡过程中未按约还款，其行为已构成违约，依照约定，建行福安支行要求陈春杰偿还信用卡本金49,992.81元、利息10,511.18元，依据充足，予以支持。 关于费用中违约金及分期手续费问题，由于建行福安支行在2019年4月8日要求陈春杰一次性偿还剩余全部分期金额，故2019年4月8日后不存在账单分期的事实，故建行福安支行主张收取2019年4月8日之后的分期手续费3,296.2元，依据不足，应予以驳回；建行福安支行主张收取违约金及2019年4月8日前的分期手续费（即8,705.6－3,296.2＝5,409.4元），符合双方约定及相关法律规定，依据充足，予以支持。 对于陈奶峰抗辩称建行福安支行同时主张的利息、其他费用过高问题，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二大点第2点：“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持……”，本案案由是信用卡纠纷，因其法律关系性质上与金融借款合同纠纷具有相似性，本案参照上述意见进行适用，因此，本案讼争的透支利息、费用之和不应超过以实际结欠本金为基数按年利率24%标准计算的所得额，陈奶峰的抗辩意见依据充分，予以采纳。 陈春杰于2019年12月15日死亡，其继承人为陈驹、陈瑾、陈孟梅、陈惠珍、陈奶峰。其中陈驹、陈瑾已向本院提交放弃继承权声明书，声明放弃对陈春杰的遗产继承权，故陈驹、陈瑾无需在继承遗产实际价值范围内对上述债务承担清偿责任，陈孟梅、陈惠珍、陈奶峰应在继承陈春杰遗产实际价值范围内对上述债务承担清偿责任，建行福安支行对陈驹、陈瑾的诉讼请求应予以驳回。诉讼费用的负担系属法院职权范围之事项，本院依法律及相关司法解释之规定，视当事人在本案中所承担的责任进行分配，毋须建行福安支行主张。 综上所述，建行福安支行之诉请，依据充分部分，予以支持；依据不足部分，应予驳回。陈驹、陈瑾、陈孟梅、陈惠珍、陈奶峰经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第十条、第二十五条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈孟梅、陈惠珍、陈奶峰在本判决生效之日起三日内以继承陈春杰遗产实际价值为限，偿还陈春杰结欠中国建设银行股份有限公司福安支行信用卡透支本金49,992.81元、费用5,409.4元和利息（利息含复利，截至2020年3月24日利息为10,511.18元，此后利息按双方合同约定的计算标准计算至实际还款之日，但该利息、费用之和以实际结欠本金为基数按年利率24%标准计算的所得额为限）； 二、驳回中国建设银行股份有限公司福安支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,448元，减半收取计724元，由陈孟梅、陈惠珍、陈奶峰在继承陈春杰遗产实际价值范围内共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员王林清 二〇二〇年九月十日 法官助理王小曼 书记员郑艾玲 附注：1.义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行（包括案件受理费）。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。 2.本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应及时足额履行生效法律文书确定的义务。逾期未履行的，应自觉主动前往本院申报经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明的送达地址送达相关法律文书，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 附本案适用法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国继承法》 第十条遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。 第二十五条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。 受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示。到期没有表示的，视为放弃受遗赠。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。