广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0391民初893号原告：广发银行股份有限公司深圳华富支行，住所地：广东省深圳市福田区航都大厦东侧**。负责人：邱林，该行行长。委托诉讼代理人：李丹，广东同仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：王雨婷，广东同仁律师事务所实习律师。被告：兰华，女，1979年1月10日出生，土家族，住湖北省利川市。被告：方加金，女，1948年2月21日出生，香港特别行政区居民。原告广发银行股份有限公司深圳华富支行与被告兰华、方加金金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司深圳华富支行的委托诉讼代理人李丹到庭参加诉讼，被告兰华、方加金经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与两被告签订的编号为12605253的《房屋按揭贷款合同》；2.判令两被告立即向原告偿还贷款本金268947.22元、利息3041.98元、罚息59.17元、复利19.55元，合计为272067.92元（暂计至2018年9月29日，此后按合同约定计至全部债务实际清偿之日止）；3.判决确认原告对两被告的抵押物（广东省深圳市福田区，房地产证号：深房地字第**）享有抵押权，有权以处置抵押物所得价款优先偿还两被告上述债务及原告实现债权的全部费用；4.判令两被告承担原告为实现债权的律师费1800元；5.判令两被告承担本案诉讼费及因诉讼发生的其他全部费用。诉讼过程中，原告变更第2项诉讼请求为：判令两被告立即向原告偿还贷款本金194799.68元、利息405.67元（暂计至2020年9月7日，此后按合同约定计至全部债务实际清偿之日止）；明确第5项诉讼请求为案件受理费5408元、财产保全费1880.33元，公告费780元。事实和理由：原告与两被告于2005年6月21日签订了编号为12605253的《房屋按揭贷款合同》，约定两被告向原告借款561000元，用于购买位于广东省深圳市福田区的房屋，并以该房产作抵押；贷款期限为20年，自2005年7月25日起至2025年7月25日止；借款利率按贷款发放日国家公布的个人住房贷款利率执行，合同签订时年利率为6.12%，贷款期限在一年以上的遇到法定利率调整，合同项下的贷款利率将从次年的1月1日起，按国家公布的个人住房贷款相应期限档次利率执行；合同项下还款方式为等额本息偿还法，两被告应从贷款发放日起，按月分期偿还贷款本息，还款期数共240期，每月的20日为还款日。根据合同约定，若两被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收复利，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。根据合同约定，两被告未按合同约定归还贷款本息或者支付相关费用的，原告有权行使宣布合同项下的借款全部或者部分提前到期，要求两被告立即归还借款本息及相关费用，终止或者解除借款合同，行使担保权利等措施。原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由两被告承担。合同签订后，双方依法办理了抵押登记手续。2005年7月25日，原告按合同约定向两被告发放贷款561000元，两被告确认收到该款项，确认借款期限为自2005年7月25日至2025年7月25日。两被告自2018年6月20日第155期起开始拖欠原告的贷款本息，截至2018年9月29日，两被告已拖欠贷款本息5期。原告多次催促，但两被告均以各种理由拖延，至今尚未偿还原告贷款本息。综上，原告与两被告签订的《房屋按揭贷款合同》依法有效，原告已全面履行了合同义务，两被告未按照合同约定按期还款，已构成违约。为了维护原告的合法权益，根据有关法律规定，特向法院提起诉讼，恳请法院判如所请。为支持其诉讼主张，原告向本院提交了以下证据：1.《个人商品房按揭贷款申请及审批表》原件；2.《房屋按揭贷款合同》原件；3.《公证书》原件；4.《借款借据》原件；5.《房地产证》原件；6.2005年7月25日至2018年9月29日《广发银行零售贷款欠款明细》原件；7.2005年7月25日至2018年9月29日《广发银行个人对账单》原件；8.《委托代理合同》原件；9.2005年7月25日至2020年9月7日《广发银行零售贷款欠款明细》原件；10.2005年7月25日至2020年9月7日《广发银行个人对账单》原件。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼和进行答辩，亦未提交书面答辩状及任何证据，应视为其对诉讼权利的放弃。经核对原告提交的证据原件，本院对原告提交证据的真实性、合法性和关联性均予以采信。结合庭审情况，本院确认如下事实：2005年6月21日，原告作为贷款人与两被告作为借款人签订《房屋按揭贷款合同》，约定借款金额为561000元；贷款用途为购买位于广东省深圳市福田区的房屋；贷款期限为240个月，从贷款发放之日起算，贷款发放日以《借款借据》记载的银行出款日期为准；在借款人办妥抵押物的登记备案或抵押登记手续的前提下，贷款人向借款人发放贷款；合同项下利率按贷款发放日国家公布的个人住房贷款利率执行，当期贷款利率为年6.12%，贷款利息从贷款发放日起按月分期计收；贷款期限在一年以上的，遇到法定利率调整，合同项下的贷款利率从次年的1月1日起，按国家公布的个人住房贷款相应期限档的利率执行，并以此确定新的月供款额；合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并适用于合同项下借款时，贷款人无需通知借款人即有权按调整后的利率和方式计算利息，且不视为对合同的修改或变更；借款人应从贷款发放之日起，以等额本息方式按月分期偿还贷款本息，还款日为每月20日；借款人为未按供款计划供款，且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即构成贷款逾期，贷款人有权就逾期贷款部分按国家规定的逾期利率计收逾期罚息；合同签订后，应及时办理合同公证、抵押物的抵押备案手续或抵押登记手续，办妥后，房屋所有权有效证件、抵押登记备案证明或他项权证必须交由贷款人保存，直至合同项下贷款本息及从属费用清偿完毕为止；借款人负责承担、支付合同项下所涉及有关费用（包括但不限于抵押登记费、公证费、律师费、保险费及有关税费等）；借款人未按时供款即构成违约，贷款人有权要求其限期纠正，逾期不纠正的，贷款人有权按合同载明的贷款利率水平加收50%计收罚息，并对未支付的利息按罚息计收复利，有权依法处分借款人提供的抵押物，对借款人过错导致贷款人其他任何损失，借款人应承担赔偿责任；合同适用中华人民共和国法律。2005年6月23日，原、被告双方办理了《房屋按揭贷款合同》公证。2005年7月7日，原、被告双方办理了涉案房屋抵押登记，两被告名下位于广东省深圳市福田区的房产［房房产证号为深房地字第**抵押登记给原告。2005年7月25，两被告向原告出具《借款借据》，显示借款金额为561,000元、借款期限为2005年7月25日至2025年7月24日、借款用途为房屋按揭贷款。截至2018年9月29日，两被告尚欠原告借款本金268,947.22元、利息3,041.98元、罚息59.17元、复利19.55元。截至2020年9月7日，两被告尚欠原告借款本金194,799.68元、利息405.67元。另查明，2018年9月12日，原告与广东同仁律师事务所签订《委托代理合同》，原告委托广东同仁律师事务所的律师作为本案委托诉讼代理人，合同约定基础费用标准为每件1,800元。本院认为，被告方加金为香港居民，本案系涉港金融借款合同纠纷，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条规定，当事人可以协议选择合同适用的法律。本案中，当事人协议选择适用中华人民共和国法律，因此，本案应适用中华人民共和国法律裁判。原告与两被告签订的《房屋按揭贷款合同》系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，对双方均具有约束力，均应按照约定履行合同义务。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。本案中，两被告领取贷款后自2018年6月20日第155期开始拖欠原告的贷款本息，虽然后期陆续有还款，仍存在拖欠利息的情况。被告迟延履行合同债务的行为，致使原告无法依约按期收回贷款本息，合同目的无法实现。原告诉请解除合同，符合法律的规定，本院予以支持。根据《房屋按揭贷款合同》约定，借款人应按供款计划供款，合同项下利率按贷款发放日国家公布的个人住房贷款利率执行，贷款期限在一年以上的，遇到法定利率调整，贷款利率从次年的1月1日起，按国家公布的个人住房贷款相应期限档的利率执行；借款人未时供款即构成违约，贷款人有权要求其限期纠正，逾期不纠正的，贷款人有权按合同载明的贷款利率水平加收50%计收罚息，并对未支付的利息按罚息计收复利。因此，两被告应向原告偿还贷款本金194,799.68元、利息405.67元（暂计至2020年9月7日，之后的利息按合同约定及中国人民银行规定继续计算至实际清偿之日止）。两被告以其名下位于广东省深圳市福田区的房产［房产房产证号为深房地字第**为抵押物向原告提供抵押并办理了抵押登记手续，故原告对上述房产享有抵押权，并就处分该抵押物所得价款享有优先受偿权。《房地产抵押贷款合同》约定由借款人负责承担、支付合同项下所涉及有关费用（包括但不限于抵押登记费、公证费、律师费、保险费及有关税费等）。原告要求两被告承担原告为实现债权的律师费1,800元符合双方合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司深圳华富支行与被告兰华、方加金于2005年6月21日签订的《房屋按揭贷款合同》；二、被告兰华、方加金于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司深圳华富支行偿还贷款本金194,799.68元、利息405.67元（暂计至2020年9月7日，之后的利息按合同约定及中国人民银行规定继续计算至实际清偿之日止）；三、原告广发银行股份有限公司深圳华富支行对被告兰华、方加金名下位于广东省深圳市福田区的房产［房产证房产证号为深房地字第**抵押权，并以该房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、被告兰华、方加金应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司深圳华富支行赔偿律师费损失1,800元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,408元（已由原告预缴），由被告兰华、方加金负担。财产保全费1,880.33元、公告费780元，由被告兰华、方加金负担（两被告于本判决发生法律效力之日起十日内将财产保全费、公告费迳付原告）。如不服本判决，原告和被告兰华可在判决书送达之日起十五日内，被告方加金向可在判决书送达之日起三十日内，本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  沈洋洋人民陪审员  贾丽新人民陪审员  温 丹二〇二〇年九月十四日法官助理刘珏婧书记员吴佩明