湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0105民初893号原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段**运达国际广场。负责人：李征，该行行长。委托代理人：吴沩旻，湖南天地人律师事务所。委托代理人：彭丹，湖南天地人律师事务所。被告：肖景，女，1986年12月31日出生，汉族，住湖南省长沙市天心区。被告：五矿建设（湖南）嘉和日盛房地产开发有限公司，住，住所地长沙市天心区暮云街道西湖村山塘冲组**/div>法定代表人：朱红黎。委托代理人马超华，该公司员工。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称：浦发银行长沙分行）与被告肖景、五矿建设（湖南）嘉和日盛房地产开发有限公司（以下简称：五矿建设公司）金融借款合同纠纷一案，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称浦发银行长沙分行）诉被告肖景金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行长沙分行的委托诉讼代理人彭丹，被告五矿建设公司的委托代理人马超华到庭参加了诉讼，被告肖景经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原被告签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告肖景立即偿还原告贷款本金255652.19元、利息1977.92元，罚息13.98元，本息合计257644.09元（利息暂计至2019年10月12日止，此后的利息、罚息按合同约定的计算方式计算至本息实际清偿之日止）；3、判令被告肖景承担原告为实现上述债权所支付费用12882元；4、判令五矿公司代偿被告肖景欠付的上述费用；5、判令被告判令原告被告肖景提供的抵押房产即位于长沙市××镇××村××村××社区××栋××号房产在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告承担本案的诉讼费、财产保全费、公告费及原告为实现债权产生的其他一切费用。事实和理由：2012年10月19日,被告与原告一签订《个人购房担保借款合同》。合同约定:被告的贷款为33万元,贷款期限为20年,预计自2012年12月18日起至2032年12月18日,实际贷款起始日期以贷款借据记载的日期为准（贷款借据记载的日期为2012年12月19日至2032年12月18日）,贷款利率按贷款发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率计算，签订合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为6.55%,逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行,采用等额本息还款法还款。为此,被告一提供其所有的位于长沙市××镇××村××村××社区××栋××房产作为抵押,并约定抵押的范围为本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费、通知借款人的费用以及其他合理费用）。上述房产已办理预抵押登记,抵押证号为长房预暮云镇字第2××0号。2009年4月17日,原告与被告二签订《合作协议》,被告二同意为龙湾国际社区项目的个人购房提供连带责任担保。2012年12月19日,原告依约向被告一发放贷款共计33万元。但被告一现已违反合同约定的还款义务,累计多期未偿还贷款。原告认为,原告与被告一签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示。原告依约发放了贷款,被告一未按时足额偿还借款本息,已构成违约,原告有权按照合同约定,提前解除合同,宣布贷款本金全部提前到期,并要求立即归还全部借款,所欠利息和费用结清,并有权就上述抵押房产的处置价款在借款本息及实现债权的费用范围内优先受偿,同时要求被告二为被告一的上述贷款承担连带担保责任。为此,原告根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及《中华人民共和国物权法》等相关法律规定,向贵院提起诉讼,请求贵院依前述诉请裁判。被告五矿建设公司辩称，一、被告肖景依合同约定继续履行还款义务，根据原告提供的还款明细显示，自2019年1月起至2020年5月被告肖景依照合同约定按时全额履行还款义务，原告也接受了被告肖景的还款，即使被告肖景有断供行为，但其在违约后选择依借款合同履行还款义务，且原告也接受了肖景的还款，同意继续履行，放弃借款合同的解除权。二、五矿建设公司已经履行完合同义务，不应承担保证责任。五矿建设公司已经依照《合作协议》约定办理完被告肖景所购房屋的不动产权证和抵押登记，已将对应的他项权证交给原告，故五矿建设公司的保证责任已解除，原告要求五矿建设承担保证责任无法律依据。被告肖景经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告针对其诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》、抵押物清单、欠贷情况说明、个人贷款借款凭证（借据）、《长沙县商品房买卖合同》、还款明细、房屋他项权登记证书、不动产登记情况表、委托代理合同及律师费票据等证据，对于上述证据，本院予以确认并在卷佐证，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：经审理查明：2012年12月18日，原告浦发银行长沙分行与被告肖景签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：1、本合同品种为个人购房人民币贷款，贷款金额为330000元，用途为购买坐落于长沙市××镇××村××村××社区××栋××号房产；2、贷款期限为20年，预计2012年12月18日起至2032年12月18日止，本合同项下贷款的还款方式为采用等额本息还款法，每期还款日为10日；3、本合同贷款利率为中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率，签订贷款合同时的同期同档次基准率为6.55%。若在执行浮动利率期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自本合同约定的合同贷款利率实行一年一定，在贷款期限内分段计息。从利率调整的次年首日起，按当日人民银行规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率；4、借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，借款人或担保人涉及诉讼或被法院及其他有权机关监管、冻结其财产的，或者被宣告破产的即构成违约，贷款人有权宣布合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期，按中国人民银行有关规定计收罚息，按担保合同约定处分抵押物，清偿贷款本息，或依法追索保证人连带责任；5、对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行；对于借款人未按合同约定用途使用借款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行；6、借款人出现本合同项下约定的违约事件时，借款人同意无条件放弃抗辩权，并补偿因其违约对贷款人造成的一切损失，补偿范围包括本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现债权、担保权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他合理费用）；7、为保障贷款人债权的实现，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由抵押人以其有处分权的财产为抵押物向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于长沙市××镇××村××村××社区××栋××号房产；8、本合同项下抵押担保的范围为本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他合理费用）。本合同所称“到期或届满”包括但不限于本合同规定的正常到期、本合同约定的每次分期还款、被贷款人宣布提前到期的情势。上述借款合同生效后，原告浦发银行长沙分行按照合同约定向被告肖景发放了贷款330000元。《个人购房担保借款合同》中约定的被告肖景的抵押房屋即长沙市××镇××村××村××社区××栋××号（登记地址为：××路××号××期××栋××）房产于2013年8月26日办理房屋预告抵押登记。后被告肖景多次未按合同约定归还借款，原告诉至法院，诉讼过程中，被告肖景归陆续偿还了逾期借款本息，截至2020年8月30日，被告肖景偿还了逾期借款本金及利息、罚息，尚欠未到期借款本金241355.28元。另查明，2009年4月17日，原告浦发银行长沙分行（甲方）与被告五矿建设公司（乙方）签订《合作协议》，约定：1、甲方为支持乙方五矿龙湾国际社区项目的开发和销售，同意向符合条件的购买乙方房屋的个人提供住房贷款，甲方与乙方合作个人购房按揭贷款的总金额为20000万元，甲方支持乙方该项目中取得预售销售许可证的商品房的销售，为购房者提供不超过房价款80%的贷款，期限最长不超过30年。2、乙方对甲方发放的关于该项目的每笔个人购房贷款提供不可撤销的连带责任担保，保证期间由借款合同生效之日起至抵押的房产取得《房屋所有权证》，办妥房产保险和抵押登记，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交甲方代为保管为止。在担保期责任期内，借款人未依约归还甲方贷款本息的情况下，乙方协助甲方每月（期）催收，借款人连续三个月（期）未偿付贷款本息时，由乙方贷款代偿，借款人连续六个月（期）未偿付贷款本息时，乙方在接到甲方的催收通知10天内履行保证责任，偿还借款人尚欠甲方的全部贷款本息。庭审中，被告五矿建设公司陈述，涉案房产因被告肖景一直联系不上，故一直无法办理产权登记手续。涉案房产已于2020年5月18日办理不动产登记证书至被告肖景名下，同时办理了正式抵押登记手续，抵押权人为原告浦发银行长沙分行。再查明，被告肖景名下的涉案抵押房产，已于2014年、2016年、2018年三次被法院冻结。本案在审理过程中，原告浦发银行长沙分行向本院提交其与湖南芙蓉律师事务所签订的《诉讼业务法律服务委托合同》及律师费票据，拟证明原告浦发银行长沙分行因实现本案债权产生律师费12882元。本院认为，一、原告浦发银行长沙分行与被告肖景签订的《个人购房担保借款合同》，系双方真实意思表示，约定的内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告肖景未约偿还借款本息，累计出现多次逾期还款行为，且抵押房产因诉讼被法院冻结，故构成违约，其违约行为已达到合同约定提前还款的条件，故本院对原告要求解除合同，由被告肖景偿还借款本息（含未到期借款本金）的诉讼请求予以支持；二、因被告肖景违约未按时还款，原告委托律师诉讼至法院并不不当，根据合同约定，原告委托律师所发生的相关费用即律师费应由被告肖景承担，原告主张的律师费金额符合湖南省律师费收费标准，故被告肖景应向原告支付律师费12882元；三、被告肖景自愿以位于长沙市××镇××村××村××社区××栋××号（登记地址为：××路××号××期××栋××）房产为上述债务提供抵押担保，原告与被告肖景就抵押房产办理了抵押登记，抵押权依法设立，故对原告主张就抵押物在被告肖景应支付的贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的诉请，本院予以支持；四、对原告主张由被告五矿建设公司对被告肖景的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，根据原告与被告五矿建设公司签订的《合作协议》的约定，被告五矿建设公司承担的是阶段性担保责任，保证期至房屋办理不动产登记及抵押登记止，涉案房产已于2020年5月18日办理了不动产权登记及抵押登记，被告五矿建设公司的担保责任已经终止，故对原告该项诉求本院不予支持；五、被告肖景经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告肖景签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告肖景于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行偿还贷款本金241355.28元，（若被告肖景未按期归还贷款本金，利息、罚息按合同约定计算至借款实际清偿之日止）；三、被告肖景于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行支付律师费12882元；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行在上述第二、三项债权范围内对被告肖景名下位于长沙市××镇××村××村××社区××栋××房（产权证号为：长房权证2××8号，登记地址为：××路××号××期××栋××）依法处置所得的价款享有优先受偿权。五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5358元，保全费1873元，公告费820元，共计8051元，由被告肖景负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  周 元二〇二〇年九月二日代理书记员  刘倩妮附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。