山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初4040号   原告：太原市城区农村信用合作联社小返信用社，住所地太原市杏花岭区小返乡后沟村。   负责人：董世明，主任。   委托诉讼代理人：郭振峰，男，该单位职员，住太原市尖草坪区。   委托诉讼代理人：裴爱军，男，该单位职员，住太原市迎泽区。   被告：王虎民，男，1975年9月4日出生，汉族，住太原市。   被告：苏润琴，女，1977年10月4日出生，汉族，住太原市。   原告太原市城区农村信用合作联社小返信用社（以下简称小返信用社）与被告王虎民、苏润琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告小返信用社的委托诉讼代理人郭振峰及裴爱军到庭参加诉讼，被告王虎民、苏润琴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告小返信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告王虎民清偿原告贷款本金78743.28元，截止2020年5月21日利息32748.86元，本息合计111492.14元，及从2020年5月21日至归还日按照合同约定利率及罚息计算的利息；2.判令被告苏润琴根据《借款人配偶同意借款意见书》、《还款计划及承诺书》所述内容承担连带责任；3.判令二被告负担本案的诉讼费用。   事实与理由：2015年11月18日，原告与被告王虎民签订了《联保贷款合同》（编号为×××），约定由被告王虎明向原告借款人民币90000元，贷款期限自2015年11月18日起至2016年11月17日止，年息9.0%，合同期内利息不变化，逾期贷款罚息利率为借款合同约定利息的基础上加收50%。同日，原告与二被告签订了《还款计划及承诺书》，约定二被告以本人及家庭的全部收入作为上述借款的还款来源，保证按时足额归还上述借款的本息，如到期不能归还，愿以个人和家庭所有财产偿还此笔贷款的本金、利息及由此产生的一切费用。上述合同签订后，原告已于2015年11月18日向被告王虎民支付全部贷款90000元，贷款于2016年11月17日到期后，原告多次向被告催收贷款，但被告始终未还利息造成违约，截止2020年5月21日被告欠原告贷款本金78743.28元，利息32748.86元，本息合计111492.14元以及从2020年5月21日至归还日按照合同约定利率及罚息计算的利息。故诉至法院，望判如所请。   被告王虎民、苏润琴未到庭答辩，也未提供书面答辩状、举证及质证，视为其放弃答辩、举证及质证的权利。   经审理查明，2015年11月16日，被告王虎民向小返信用社提出贷款申请，其中载明：本人长期做煤焦运输业……特此请贵社给予我部分资金帮助支持，贷款92000元。2015年11月18日，联保小组成员周铁元、齐福喜、秦延斌、李虎平及被告王虎民共同与原告小返信用社签订了合同编号为×××的《联保贷款合同》一份，约定：联保小组任一成员向贷款人借款时，该成员为借款人，其他成员为承担连带责任的保证人；联保小组最高贷款余额人民币500000元，其中王虎民最高贷款余额100000元；从2015年11月18日起，至2017年11月16日止，由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，对任一联保小组成员在上述最高额贷款余额内分次发放贷款，在此期间和最高贷款额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔贷款的最后到期日不得超过2017年11月16日，每笔借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%；借款人应按期足额偿还贷款本息。合同签订后，原告依约向被告王虎民发放贷款人民币90000元。原告出具的借款借据上载明：贷款期限从2015年11月18日起至2016年11月17日止；贷款利率为月利率7.5‰；贷款用途购车；结息方式按月结息。被告王虎民收到上述借款到期后未能按照约定履行还款义务，截至2020年5月21日，尚欠本金78743.28元及相应利息32748.86元，经原告催要无果，故形成本诉。   另查明，被告苏润琴于2015年11月18日向原告出具《借款人配偶同意借款意见书》，其中载明：王虎民和苏润琴是夫妻关系，王虎民（借款人）向贵社贷款人民币90000元，用途为购车，贷款期限为一年。苏润琴已经清楚知悉上述贷款的详细情况，苏润琴同意以本人与王虎民共有的所有财产作为提供此笔贷款的归还保证。被告王虎民、苏润琴于2015年11月18日向原告出具《还款计划及承诺书》，其中载明：王虎民同意以本人及家庭的全部收入作为上述借款的还款来源，保证按时足额归还上述借款的本息，如到期不能归还，愿以个人和家庭所有财产偿还此笔贷款的本金、利息及由此产生的一切费用。被告苏润琴作为财产共有人与王虎民在落款处均签字捺印。   本案在审理过程中，经核实，被告于2020年8月24日又向原告偿还本金5000元，尚欠借款本金73743.28元。原告变更诉讼请求为要求二被告共同偿还剩余借款本金73743.28元，支付截至2020年5月21日的利息32748.86元，从2020年5月22日至2020年8月24日的利息以本金78743.28元为基数按《联保贷款合同》约定利率计付，从2020年8月25日至借款付清之日止的利息以本金73743.28元为基数按《联保贷款合同》约定利率计付。   以上事实，有原告提供的二被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、贷款申请、《联保贷款合同》、《还款计划及承诺书》、《借款人配偶同意借款意见书》、借款借据、贷款明细流水等证据及庭审笔录在卷佐证。   本院认为，原告小返信用社与被告王虎民等联保小组成员签订的《联保贷款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，应确认合法有效。原、被告均应按约定履行各自的合同义务。原告依约向被告履行了发放贷款的义务，被告王虎民借款后却未按合同约定的期限足额清偿借款本息，构成了违约，应承担违约责任。故原告要求被告王虎民返还原告剩余借款本金73743.28元及支付相应利息的诉讼请求，本院予以支持。被告苏润琴作为借款人王虎民的配偶于婚姻存续期间向原告出具了《还款计划及承诺书》、《借款人配偶同意借款意见书》,依法应当按照夫妻共同债务处理，被告苏润琴应与被告王虎民共同偿还原告欠款本息。被告王虎民、苏润琴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告王虎民、苏润琴于本判决生效之日起十日内共同返还原告太原市城区农村信用合作联社小返信用社借款本金73743.28元。   二、被告王虎民、苏润琴于本判决生效之日起十日内共同支付原告太原市城区农村信用合作联社小返信用社利息32748.86元（截至2020年5月21日），从2020年5月22日至2020年8月24日的利息以本金78743.28元为基数按《联保贷款合同》约定利率计付，从2020年8月25日至借款付清之日止的利息以本金73743.28元为基数按《联保贷款合同》约定利率计付。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2530元(原告申请缓交至执行阶段)，由被告王虎民、苏润琴共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。   审 判 长 黄 静   人民陪审员 魏国萍   人民陪审员 赵玉萍     二〇二〇年九月二十八日   法官 助理 白 璐   书 记 员 王 莎   附：有关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》   第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。