安徽省广德市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1822民初2989号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈继强，安徽万世律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李阳，安徽万世律师事务所律师。 被告：胡开江，男，1980年10月4日生，汉族，住安徽省广德市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下至判决前简称平安财保公司）与被告胡开江保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月15日公开开庭进行了审理。原告平安财保公司委托诉讼代理人李阳到庭参加诉讼，被告胡开江经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计20924.28元（包括本金20375.12元，利息549.16元，罚息0元）；2.依法判令被告向原告支付逾期保费共计1513.27元：3.依法判令被告向原告支付违约金违约金以保险理赔款20924.28元为基数，自2013年11月5日起按照年化24%的利率标准计算至款清之日止；）；4、依法判令被告向原告支付本案所支出的律师费；5、本案的诉讼费、保全费全部由被告承担。审理中，平安财保公司变更诉讼请求3为依法判令被告向原告支付违约金32641.88元（违约金以保险理赔款20924.28元为基数，自2014年1月24日起按照年利率24%暂计算至2020年7月24日，后期计算至款清之日止；）并撤回诉讼请求4关于律师费的请求。事实和理由：2013年7月5日，被告与中国光大银行股份有限公司无锡分行(以下简称“光大银行无锡分行”）签订《个人保险保证借款合同》(以下简称“借款合同”）,被告向光大银行无锡分行借款人民币22000元，贷款月利率0.55%,借款期限36个月（自2013年7月5日至2016年7月5日止）,还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行无锡分行为被保险人，与原告与签订保单号为14694052600000847897《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）,每月保险费率为1.9%。2013年7月5日，光大银行无锡分行按照借款合同约定向被告发放贷款共计人民币22000元。但自2013年11月5日始，被告再未履行合同约定的还款义务，根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）,保险人可以依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向被保险人归还全部理赔款和未付保费”。原告于2014年1月24日依照保险合同约定向被保险人光大银行无锡分行进行理赔，理赔金额共计20924.28元，光大银行无锡分行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日起超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。原告理赔后，依法向被告多次催收，被告始终不予偿下欠的保险理赔款、保费和违约金等。为维护自身的合法权益，原告特依据我国《民事诉讼法》和《合同法》的相关规定，依法诉至法院，望判如所请。 胡开江未作答辩。 经审理查明：2013年7月5日，光大银行无锡分行与被告签订一份《个人贷款合同》，约定：被告向光大银行无锡分行贷款22000元，贷款期限为36个月，自2013年7月5日起至2016年7月5日，借款利率：首期执行贷款年利率为8.61%，逾期利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；贷款偿还：分期按等额本息还款，按月共分36期偿还，首次还款日为2013年8月5日，以后每期还款日为每月的5日。同日，被告以其为投保人以光大银行无锡分行为被保险人就该笔借款向原告投保了信用保证保险。原告出具一份平安个人消费信贷保证保险保险单，载明保证保险金额为26158元，保险期间自个人消费贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴费方式为按月缴纳，每月保费为418元，并约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费”等权利义务。光大银行无锡分行于2013年7月5日向被告发放贷款22000元，被告自2013年11月5日开始，未按合同约定履行还款义务。原告于2014年1月24日根据平安个人消费信贷保证保险保险单约定，向光大银行无锡分行进行理赔，共计支付理赔款20924.28元（包括本金20375.12元、利息549.16元），光大银行无锡分行出具代偿债务确认书。被告仅于2013年11月5日支付保费5.27元，2013年12月21日支付保费0.19元，截至2014年1月24日共结欠保费1513.27元。被告未按保险合同约定，向原告归还上述款项及支付未付保费，平安财保公司为此诉至本院。 以上事实由原告提供的个人贷款合同、借款凭证、消费信贷对账单、平安个人消费信贷保证保险保险单、代偿债务确认书等证据予以证明。 本院认为，被告与光大银行无锡分行签订的《个人贷款合同》以及在平安财保公司购买的平安个人消费信贷保证保险保险单均系各方当事人的真实意思表示，合法有效。被告在光大银行无锡分行借款，未按照借款合同约定按时偿还借款本息，构成违约。平安财保公司按照保险单约定履行保证责任后，有权向其追偿，平安财保公司诉求被告支付代偿款20924.28元，符合法律规定，本院予以支持；保险合同成立后，投保人应按照约定交付保险费，本案中，被告仅支付了部分保费，平安财保公司诉请其支付2013年10月5日至2014年1月24日期间保费1513.27元（418*3+418/30*19-5.27-0.19），符合法律规定，本院予以支持。关于违约金，双方约定违约金以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始按每日千分之一计算，现平安财保公司主张按照年利率24%计算，低于双方约定的每日千分之一的标准，本院予以确认。被告未到庭，视为放弃举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担于己不利的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告胡开江于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款20924.28元及违约金（以20924.28元为基数，自2014年1月24日起按年利率24%计算至款项付清之日止）； 二、被告胡开江于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费1513.27元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取590元，保全费245元，合计835元，由被告胡开江负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审判员  吴克云 二〇二〇年九月十六日 书记员  韦 敏 附：相关法律条文 《中华人民共和国保险法》： 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。