湖北省安陆市人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0982民初270号原告：安陆市元大小额贷款有限责任公司，统一社会信用代码：91420982582481210F，住所地：湖北省安陆市金秋大道**。法定代表人：田前发，该公司董事长。委托诉讼代理人：龙铮，男，1967年7月2日出生，汉族，住湖北省应城市，系该公司员工。被告：方红桥，男，1966年2月10日出生，汉族，住湖北省武汉市黄陂区。被告：季建明，男，1963年9月13日出生，汉族，住湖北省应城市。委托诉讼代理人：涂梅桥，湖北横空律师事务所律师。原告安陆市元大小额贷款有限责任公司与被告方红桥、被告季建明民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月17日受理后，本案因新型冠状病毒××的不可抗力，疫情防控期间中止审理，现恢复审理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告安陆市元大小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人龙铮到庭参加诉讼，被告季建明经传票传唤、被告方红桥经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安陆市元大小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告方红桥立即偿还借款本金100万元及利息（本金100万元，按年利率24%计算，自2017年1月20日至判决生效给付之日止）；2.依法判令被告季建明在30万元本金范围内承担连带偿还责任；3.依法判令被告承担全部诉讼费用。事实与理由：2013年5月14日，被告方红桥因急需流动资金向原告提出申请借款350万元，原告同意借款并于当日和被告方红桥签订了《个人借款合同》1份，合同约定借款本金350万元，期限自2013年5月14日至2013年8月14日，借款月利率30‰，逾期还款利率上浮50%，逾期借款应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告季建明作为连带责任保证人在《个人借款合同》签字盖章的同时，还与原告单独签订了保证合同，借款合同和保证合同签订后，原告于2013年5月14日向被告方红桥发放贷款350万元。借款到期后，被告方红桥未能按期偿还，经原告无数次催要，被告方红桥至今仍下欠本金100万元，利息仅只支付至2017年1月20日。虽然原告一直找两被告催收借款，其答复武汉美安储运公司工程款回收后支付，但是至今未偿还分文。被告方红桥借款早已逾期，应立即偿还，被告季建明系该借款的连带责任保证人，应承担连带偿还责任。为了维护原告的合法权益，依法起诉，请求法院支持原告的诉讼请求。被告方红桥未作答辩，亦未向本院提交证据。被告季建明未作答辩，亦未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告向本院提交的证据一原告营业执照1份，拟证明原告诉讼主体资格合法；证据二贷款资金使用承诺书、个人借款合同、保证合同、汇款赁证、银行卡复印件、被告身份证复印件，拟证明原告合法借贷给被告方红桥350万元，被告季建明作为连带责任保证人应承担连带清偿责任；证据三律师函1份、逾期贷款催收通知书2份，拟证明原告一直在催收借款。被告方红桥、被告季建明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利,对原告安陆市元大小额贷款有限责任公司向本院提交的证据一、证据二、证据三，本院认为具有真实性、关联性、合法性，能够证明原告的诉讼主体资格、原告合法向被告方红桥发放贷款350万元、被告季建明作为连带责任保证人的事实，故对原告提交的证据一、证据二、证据三本院依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月14日，被告方红桥因工程周转向原告申请借款350万元，同日，原告安陆市元大小额贷款有限责任公司与被告方红桥之间签订《个人借款合同》1份，合同约定“第一条借款，借款金额（大写）：叁佰伍拾万元整；借款用途：工程周转；借款期限：自2013年5月14日起至2013年8月14日止；借款利率：按照约定利率的方式确定，依据中国人民银行人民币贷款利率，按照鄂金办发（2008）1号的规定，借贷双方约定利率执行月利率30‰；第三条划款方式:贷款人依据本合同约定将上述借款金额划入借款人的账户;第四条还款，借款人与贷款人约定按以下方式还本付息:按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清，借款人应于每期还本付息日直接到本公司办理还本付息手续；第八条担保，本合同俣证方式为连带责任保证；第九条违约责任，借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息”。同时,被告季建明作为连带责任保证人在《个人借款合同》担保人栏签字确认，并签订了保证合同，合同约定：主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿，债权人有权要求保证人履行保证责任，保证人支付的款项不足以清偿本合同所担保的债权，债权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚款、复利或者费用等。借款合同和保证合同签订后，原告于当日通过中国建设银行向被告方红桥账号62×××79转账3342500.00元。另查明，原告安陆市元大小额贷款有限责任公司与被告方红桥签订的个人借款合同载明借款本金350万元，原告发放贷款时扣除利息157500.0元，原告实际出借本金应为3342500.00元。借款期间,被告方红桥先后向原告安陆市元大小额贷款有限责任公司偿还借款本金5笔,共计250万元(2014年12月11日付50万元、2015年5月5日付20万元、2015年7月3日付10万元、2015年11月26日付120万元、2016年1月8日付50万元)。被告方红桥按照月利率30‰先后实际支付利息共计3143400.00元（利息计算至2016年9月9日）。同时查明，2011年9月30日湖北省人民政府金融管理领导小组以鄂金办发【2011】67号文件同意孝感市人民政府设立安陆市元大小额贷款有限责任公司试点方案，2011年10月14日成立，2017年2月15日经工商登记，经营范围：在安陆市范围从事小额贷款业务。本院认为，1、关于原告安陆市元大小额贷款有限责任公司与被告方红桥借款本金、利息的认定及还本付息的计算问题。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”之规定，原告安陆市元大小额贷款有限责任公司与被告方红桥虽约定借款本金为350万元，但出借当日原告扣除利息157500.0元，故本院认定原告安陆市元大小额贷款有限责任公司出借给被告方红桥的本金应为3342500.00元。同时，根据该规定第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本条是关于司法保护民间借贷利率上限的规定。原告约定的月利率30‰（即年利率36%）已超出上述年利率24%规定，对超出年利率24%至年利率36%部分，当事人自愿履行完毕的，人民法院不予干预，对超出年利率36%的部分应当认定无效。本案中，被告方红桥按照约定的月利率30‰已向原告自愿支付的利息，本院依法不予干预，多支付的利息应当认定为本金。根据最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的相关费用：（二）利息；（三）主债务。”之规定，原告认可被告方红桥偿还本金250万元，被告方红桥其他还款并未明确注明还款用途，按照先息后本原则予以冲抵时，应以约定年利率36%为上限计算被告方红桥付息还本情况，经本院计算，被告方红桥按照约定应支付原告利息3077007.11元，实际支付原告利息3143400.00元（利息计算至2016年9月9日），多付利息冲抵本金66392.89元，被告方红桥实际偿还原告借款本金2566392.89元（2500000.00元+66392.89元），下欠本金776107.11元（3342500.00元－2566392.89元），详见方红桥还款按约定还本和按月利率30‰计算付息后下欠本金、利息情况表，故被告方红桥应予偿还原告借款本金776107.11元。原告主张被告方红桥未偿还的利息从2017年1月20日起按年利率24%计算至判决生效确定给付之日止诉请符合法律规定，本院依法予以支持。2、关于被告季建明是否承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，本案中，被告季建明自愿在原告安陆市元大小额贷款有限责任公司与被告方红桥签订的个人借款合同上担保人项下签名，并且原告安陆市元大小额贷款有限责任公司与被告季建明之间签订了保证合同，被告季建明与原告安陆市元大小额贷款有限责任公司形成债务连带保证担保关系。因双方的保证方式为连带责任保证，故被告季建明应按连带责任保证承担保证责任。同时，根据该法第二十六条规定：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。因原告与被告季建明未约定保证期限，原告多次要求被告季建明承担保证责任，本案的保证期限未超过6个月，故原告要求被告季建明在300000.00元本金范围内承担连带偿还责任的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。综上所述，被告方红桥应偿还原告安陆市元大小额贷款有限责任公司借款本金776107.11元及利息（利息以本金776107.11元为基数，按年利率24%自2017年1月20日起计算至判决生效确定给付之日止），被告季建明对被告方红桥借款本金300000.00元承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告方红桥于本判决生效之日起二十日内偿还原告安陆市元大小额贷款有限责任公司借款本金776107.11元及利息（利息以本金776107.11元为基数，按年利率24%自2017年1月20日起计算至判决生效确定给付之日止）；被告季建明对被告方红桥借款本金300000.00元承担连带清偿责任；二、驳回原告安陆市元大小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800.00元，由原告安陆市元大小额贷款有限责任公司负担3090.00元，由被告方红桥负担10710.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  陈海国审 判 员  金爱华人民陪审员  汪春兰二〇二〇年九月九日书 记 员  李莹莹附录1：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的相关费用：（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附录2：开户单位：安陆市人民法院开户行：中国建设银行股份有限公司安陆儒学路支行账号：42×××20