浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0382民初6824号原告：浙江乐清农村商业银行股份有限公司白石支行，住所地：浙江省乐清市白石街道中雁南路**，统一社会信用代码9133038271955678XE。负责人：黄天曦，该支行行长。委托诉讼代理人：马青英，浙江乐泰律师事务所律师。被告：钱慈燕，女，1975年9月15日出生，汉族，住浙江省乐清市。被告：黄成国，男，1972年10月10日出生，汉族，住浙江省乐清市。被告：潘永财，男，1983年7月5日出生，汉族，住浙江省乐清市。原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司白石支行与被告钱慈燕、黄成国、潘永财金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司白石支行委托诉讼代理人马青英到庭参加诉讼，被告钱慈燕、黄成国、潘永财经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司白石支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告钱慈燕、黄成国共同向原告偿还借款本金151463.6元、截至2020年5月30日的期内利息7928.74元及逾期利息（截至2020年5月30日为594.03元，后自2020年5月31日起以本金151463.6元为基数按年利率14.04%计算至实际履行完毕之日止）；2、判令被告潘永财对上述第一项债务承担连带偿还责任；3、本案诉讼费由被告承担。本案在审理过程中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告钱慈燕、黄成国共同向原告偿还借款本金151463.6元、截至2020年5月30日的期内利息7928.74元及逾期利息（截至2020年5月30日为614.52元，后自2020年5月31日起以本金151463.6元为基数按年利率13.5%计算至实际履行完毕之日止）.事实和理由：2017年8月9日，被告钱慈燕、潘永财与原告签订《个人保证借款合同》，合同号为8561120170051293，钱慈燕为借款人，潘永财为保证人。合同约定：原告同意向被告发放贷款人民币20万元;借款期限自2017年8月9日起至2024年8月8日止；借款利率为月利率7.5‰；还款方式为等额本息，按月还款；保证方式为连带责任保证；贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款的情形（不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的等等）及约定违约责任（未按期归还借款本金，从逾期日期起按借款合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息）等。2017年8月9日，被告黄成国向原告出具《共同还款承诺书》，自愿对被告钱慈燕与原告的上述债务承担共同偿还责任。2017年8月10日，原告向被告钱慈燕发放贷款20万元，借款期间为2017年8月10日至2024年8月8日，期内利率为年利率为9%(月利率7.5‰)，逾期利率为年利率13.5%，还款方式为等额本息，按月还款。现被告钱慈燕未能按约清偿本息，仅支付至2019年3月的部分利息，原告要求其于2020年5月30日前偿还本息，后被告未能偿付，故原告提起诉讼。原告围绕诉讼请求依法提供了《个人保证借款合同》、《保证函》、《借款借据》、《共同还款承诺书》、清单、凭条、催收函等证据，以证明其主张的事实，本院对原告提供的上述证据审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月9日，原告作为贷款人，被告钱慈燕作为借款人，被告潘永财作为保证人，共同签订合同号为8561120170051293的《个人保证借款合同》。合同约定：原告同意向被告钱慈燕发放贷款人民币20万元；借款期限自2019年8月9日起至2024年8月8日止；借款利率为月利率7.5‰；还款方式为按月付息，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清，如借款借据特别约定了当笔贷款还款方式的，依此约定；未按期归还借款本金，自逾期之日起按借款合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿还贷款本金或未按期支付利息的，原告有权提前收回未到期贷款；保证方式为连带责任保证；保证期间自借款期限届满之日起二年；保证担保范围为贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2017年8月9日，被告黄成国向原告出具《共同还款承诺书》，自愿对被告钱慈燕与原告的上述债务承担共同偿还责任。2019年8月10日，原告向被告钱慈燕发放贷款200000元，被告钱慈燕向原告出具《借款借据》一份。借据载明：到期日为2024年8月8日，借款利率为月利率7.5‰，还款方式为等额本息，按月还款。上述贷款发放后，被告仅偿付部分本息。原告依合同约定向各被告邮寄《贷款催收函》，要求各被告于2020年5月30日前归还贷款本息。截至2020年5月30日，被告钱慈燕尚欠原告借款本金151463.60元（其中已到期的本金为15512.43元，未到期的本金为135951.17元）、期内利息7928.74元、逾期利息614.52元。另查明，各被告分别向原告出具了《送达地址确认书》，确认了有效的送达地址。本院认为，案涉《个人保证借款合同》系双方当事人真实的意思表示，合法有效，该合同约定了借款金额、期限、利率、违约责任、提前收回未到期贷款的情形等事项，合同双方应全面履行合同约定的义务。原告依约向被告钱慈燕发放贷款200000元，但被告未依约按时偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，应承担违约责任，被告黄成国、潘永财亦应承担相应的共同还款及担保责任。故原告有权宣布借款合同提前到期并要求被告偿还尚欠的借款本金、利息。因合同约定的原借款到期日至今未到期，故现不存在借款逾期的情形。且贷款银行约定有权宣告提前到期是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。原告既已选择宣告借款提前到期，其要求计收逾期利息的请求缺乏合同依据。且在此情形下，请求支付逾期利息存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故原告请求对尚未到期借款本金135951.17元按逾期利率计息，缺乏依据，本院不予支持。被告钱慈燕、黄成国、潘永财经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告钱慈燕、黄成国应共同偿付原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司白石支行借款本金151463.60元、利息（截至2020年5月30日为7928.74元，自2020年5月31日起以本金135951.17元为基数，按月利率7.5‰计算至实际履行完毕之日止）及逾期利息（截至2020年5月30日为614.52元，自2020年5月31日起以本金15512.43元为基数按年利率13.50%计算至实际履行完毕之日止），款限被告于本判决生效之日起十日内交本院民四庭转付；二、被告潘永财对上述第一项债务在承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告钱慈燕、黄成国追偿。三、驳回原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司白石支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3500元，减半收取计1750元，由被告钱慈燕、黄成国、潘永财负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 张立雄二〇二〇年九月二十八日法官助理 陈晓洁代书记员 支培銮