广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0304民初1489号 原告：中国银行股份有限公司桂林分行，住所地：广西桂林市象山区中山中路**。统一社会信用代码：914503008988618776。 负责人：曹耀锋，该行行长。 委托诉讼代理人：程进宝，广西君健律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘满玉，广西君健律师事务所律师。 被告：尹海兵，男，汉族，1976年11月6日生，户籍住址：湖南省邵东县。 被告：宁增贤，女，汉族，1983年5月17日生，户籍住址：湖南省邵东县。 被告：桂林袭汇实业集团有限公司，住所地：广西桂林市龙珠路**，统一社会信用代码：914503001988931813。 法定代表人：陈伟民，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈翠荣，广西利业律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘付华东，广西利业律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司桂林分行（以下简称中国银行桂林分行）与被告尹海兵、宁增贤、被告桂林袭汇实业集团有限公司(以下简称袭汇公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行桂林分行的委托诉讼代理人程进宝、被告尹海兵、被告袭汇公司委托诉讼代理人刘付华东到庭参加诉讼,被告宁增贤 经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行桂林分行向本院提出诉讼请求：1.请求判决解除原告与被告一、三于2016年1月19日共同签署的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》（编号：2016年桂中银零灵房贷字第××号）；2.请求判决被告尹海兵向原告偿还贷款本金220783.02元（其中拖欠本金1282.07元、未到期本金金额219500.95元）、应收利息901.53元、拖欠本金罚息4.16元、应收利息罚息2.89元（利息及罚息按上述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》约定暂计至2020年4月12日，此后按上述约定计算至被告尹海兵还清全部借款本息之日止），并向原告支付律师代理费5238元（如发生二审、执行，费用另计），以上合计226929.6元；3、请求判决被告二宁增贤对被告一尹海兵共同承担归还以上债务的责任；4.请求判决被告三袭汇公司对被告一尹海兵的以上债务承担连带保证责任；5.请求判决原告对位于灵川县x号房屋依法处分所得价款享有优先受偿权；6.请求判决由被告承担本案全部诉讼费用及相关费用。事实与理由：2016年1月12日,被告尹海兵向原告出具《个人住房借款申请表》，向原告申请借款279000元。同年1月19日,原告与被告一、三共同签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》（以下简称《贷款抵押合同》）（编号：2016年桂中银零灵房贷字第××号），《贷款抵押合同》及附件约定：被告尹海兵向原告借款人民币279000元，用于支付被告尹海兵购买位于灵川县X号房屋的购房款，贷款期限180个月，首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个12日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，采用等额本息的还款方式。被告尹海兵使用所购房屋对所贷款项提供抵押担保，担保范围为《贷款抵押合同》项下被告尹海兵全部债务：包括本金、利息（含利息、复息、罚息）、违约金、诉讼费、律师费等。被告袭汇公司为上述贷款提供阶段性连带责任担保，自被告尹海兵取得贷款之日至抵押登记手续办理完毕且原告收到他项权证之日止。2016年1月12日被告二向原告出具《共同还款承诺书》，承诺其愿意与被告一共同承担还款责任。原告依约向被告尹海兵支付了全部贷款，但被告尹海兵自2020年4月开始未依约归还贷款本息，经原告多次催讨均无果。为维护自身权益，原告向本院提起诉讼。 被告尹海兵辩称，一、贷款晚还的原因在于自己罹患疾病，入院治疗花费达八万之多，当时资金周转困难。但是现在已把逾期欠款还清了；二、原告诉称其于2020年4月无法联系尹海兵是不对的，被告尹海兵于2017年6月入住，家里一直有人居住；三、不应该承担律师费；四、被告具有履行能力，不同意解除合同。 被告袭汇公司辩称,一、不同意解除合同，根据贷款合同约定，没有具体约定根本违约情形，本案在贷款人只逾期一期的情况下就选择了解除合同的方式。此时，原告有权函告担保人进行纠正的；二、贷款人解除合同不符合法律的规定。依照《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，即使原告先行主张解除合同也应当先通知合同相对方，但原告并没有通知被告袭汇公司；三、本合同继续履行不会对原告的利益造成根本上的损害，原告完全可以通过划扣被告袭汇公司在原告处预留的保证金的形式继续履行合同。实际上，原告在行使解除权之前也曾划扣过袭汇公司账户上的保证金用以支付贷款人尚欠的本息，由此可见，合同如果继续履行对原告的利益不足以造成根本性的损害；四、涉案房屋并没有办理抵押登记，原告不具有优先受偿权。 被告宁增贤经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为其已放弃答辩及质证的权利。被告尹海兵为证明其贷款未能按期归还的原因在于其罹患疾病入院治疗花费较大，故向本院提交《疾病证明书》、《城乡居民医保异地就医普通住院结算单。》本院对于原告方提供证据的真实性、客观性予以认可，可以作为认定本案事实的基本证据；并结合本案其他证据综合考虑，以确定本案事实。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月19日，原告作为贷款人（抵押权人）、被告尹海兵作为借款人（抵押人），以及被告袭汇公司作为保证人（开发商）签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》（编号：2016年桂中银零灵房贷字第××号）。合同约定：被告尹海兵贷款279000元，用于购买位于桂林市灵川县X号房屋；贷款期限180个月，按月等额本息还款;执行浮动利率，参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，首次定价日的贷款利率采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率，每12个月为一个浮动周期;逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，原告有权终止或解除合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；开发商作为保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；若保证人提供阶段性连带责任保证的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。被告尹海兵以所购房屋为贷款提供担保。2016年1月12日，被告宁增贤向原告出具《共同还款承诺书》，承诺其愿意与被告尹海兵共同承担还款责任。2016年1月22日，原告按合同约定向被告尹海兵指定银行账户发放贷款279000元。同年，原告就被告尹海兵名下位于桂林市灵川县X号房办理了预购商品房抵押权预告登记。原告称其已于2020年3月从被告袭汇公司保证金账户扣划了该月欠款。自2020年4月起，被告尹海兵仍未按约定归还贷款，截至2020年4月12日，被告尹海兵共拖欠原告贷款本金人民币220783.02元（其中拖欠本金1282.07元、未到期本金余额219500.95元）、利息人民币901.53元、拖欠本金罚息人民币4.16元、应收利息罚息人民币2.89元。截至2020年7月12日，被告尹海兵未拖欠原告任何款项。 2020年5月18日，原告委托广西君健律师事务所处理本案纠纷，并已支付律师代理费5238元。 本院认为，原告与被告尹海兵、袭汇公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》系各方经平等协商后自愿签订，且未违反法律强制性、禁止性规定，是合法有效的合同，应受法律保护。关于原告诉请解除合同，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款之规定，“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或仲裁机构确认解除合同的效力。”案涉起诉状副本已送达至被告尹海兵、袭汇公司，视为原告已履行关于解除合同、要求被告承担民事责任的通知义务。但被告尹海兵及袭汇公司均表示不同意解除合同，并请求法院确认解除合同的效力。本院认为，合同签订后，原告已依约向被告尹海兵发放了贷款，但被告尹海兵却未能按照合同约定按期足额向原告归还贷款。截至2020年4月12日，被告尹海兵逾期一期贷款本息未还。此后，被告尹海兵陆续还款至2020年7月12日，并将2020年7月12日之前所拖欠的到期贷款本息清偿完毕。案涉合同虽约定如未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，原告有权终止或解除合同，并宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。原告虽作为守约方，但合同解除权的行使不得滥用。被告虽然履约轻微瑕疵，但业已偿还原告到期贷款本金、利息及罚息。此时，原告已依约获得到期贷款本息，案涉合同亦已经恢复至正常履行的状态，不影响守约方原告合同目的实现。若原告滥用合同解除权，不仅违背原、被告订立合同时的初衷，更直接导致合同目的无法实现，增加被告交易成本，扩大合同履约风险。本院根据诚实信用原则，并综合考量被告尹海兵积极应诉还款，被告袭汇公司当庭表示愿意垫付前述到期贷款本息的情形，以及原、被告各方的履约情况，本院采纳被告尹海兵及袭汇公司的抗辩意见，案涉合同继续履行，但各被告应当履约践诺。 关于被告宁增贤责任承担。被告宁增贤作为共同还款人在《共同还款承诺书》上签字确认，故被告宁增贤应依约为被告尹海兵的全部债务承担共同还款责任。 关于被告袭汇公司的责任承担。被告袭汇公司作为保证人在合同上盖章，为上述贷款提供连带责任保证，被告袭汇公司至今尚未就涉案房屋办理他项权证，故被告袭汇公司仍应依约对被告尹海兵全部债务承担连带保证责任。 关于原告主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉请。原告只办理了预告登记，而抵押权预告登记保全的是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不产生物权变动的效果，仅有预告登记未完成本登记的抵押合同所担保的主债权，无优先受偿的效力，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。 关于原告请求被告支付律师代理费6957元及本案诉讼费、诉前财产保全费的诉请。案涉合同虽然继续履行，但因被告尹海兵未能按照合同约定按期足额向原告归还贷款，引发原告维权诉讼，并实际支付了律师代理费、案件受理费、财产保全费，该费用均系原告为实现其债权实际支出的费用，且符合原、被告各方在案涉合同中的约定，本院予以支持。 综上，本院依照《中华人民共和国民法总则》第七条、第七十四条第二款，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第 六十条、第九十三条第二款、第九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告尹海兵、桂林袭汇实业集团有限公司于2016年1月19日签订的编号为2016年桂中银零灵房贷字第××号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》继续履行；二、被告尹海兵应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国银行股份有限公司桂林分行为实现债权支付的律师代理费人民币5238元； 三、被告宁增贤对被告尹海兵上述债务承担共同还款责任； 四、被告桂林袭汇实业集团有限公司对被告尹海兵上述债务承担连带担保责任；保证人承担保证责任后，有权向被告尹海兵进行追偿； 五、驳回原告中国银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决书规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费实收2352元（原告已预交）、诉前保全费1915元，共计4267元，由被告尹海兵、宁增贤、桂林袭汇实业集团有限公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行］。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求数额预交。在上诉期满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 贺 亮 二〇二〇年九月二十四日 书记员 侯政良