江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 裁 定 书(2020)苏0311民再18号再审申请人（原审被告）：张晋齐，男，1988年7月24日生，汉族，住徐州市泉山区。委托诉讼代理人：张滔，江苏苏彭律师事务所律师。被申请人（原审原告）：翟玉龙，男，1988年5月26日生，汉族，住徐州市新城区。委托诉讼代理人：刘海泉，江苏彭邦律师事务所律师。再审申请人张晋齐因与被申请人翟玉龙民间借贷纠纷一案，不服本院（2018）苏0311民初3463号民事调解书，向本院申请再审。本院于2020年7月10日作出（2020）苏0311民申4号民事裁定,再审本案。本院依法另行组成合议庭，对本案进行再审,现已审查终结。张晋齐申请再审称，撤销原审调解书。事实与理由：1.基本事实。自2015年9月起，张晋齐为了清偿信用卡部分透支欠款，不慎先后陷入贾汪一个绰号“鸭子”（真名臧静江）及“借贷宝”网络平台的套路贷陷阱（臧静江和“借贷宝”涉嫌套路贷案件已分别被贾汪、河南司法机关作刑事处理）。为了偿还不断暴涨的借款本金、利息和违约金，2016年9月，张晋齐主动用微信联系了专业放款的翟玉龙，向其借款1万元。张晋齐写了1万元的借据，约定借期30天，翟玉龙预扣了2000元利息，实际交付现金8000元。因张晋齐到期未还，翟玉龙于2016年10月28日要求张晋齐写了一份2万元的借据。在此前的10月10日，翟玉龙帮张晋齐还了信用卡15000元，张晋齐打了20000元的借据。10月22日借款现金8000元，张晋齐打了一份10000元的借据。10月29日借款现金8000元，张晋齐打了一份10000元的借据。后又分12次向其借款33300元，翟玉龙均是以支付宝向张晋齐转账支付借款。因借款本金再加上高额的利息和违约金无力偿还，2016年12月31日，翟玉龙和他的同伙把张晋齐强行带到他位于徐州国贸大厦的办公室，其弟弟翟玉强对张晋齐进行殴打，将之前的借款本金、利息、违约金汇总后让张晋齐打了一张总金额为25万元的借据并强迫张晋齐写了房屋抵押协议。2017年1月初，张晋齐无奈向家人说明了被翟玉龙逼债的事，张晋齐父母从张晋齐姑姑张焱处借了40000元现金，在风华园对面酒店大堂还给了翟玉龙。张晋齐父母帮张晋齐还清了翟玉龙的账，于2017年4月将张晋齐家的住房买掉，于2017年5月11日和翟玉龙协商后偿还18万元，并将25万元的总借据和此前部分计14份借据要了回来。至2017年5月11日止，张晋齐实际从翟玉龙手里拿到借款80300元，不到一年时间累计偿还其借款本息22万元。但是因惧怕翟玉龙，所以就没有把借款本息不实的实情向父母告知2017年5月5日，张晋齐在网上认识一个名叫王中兴的人，他说他朋友调查过张晋齐了，称如需借款让张晋齐直接去办手续拿钱就行，于是张晋齐和他一起去了财富广场B座。当张晋齐走进办公室竟然发现翟玉龙在，张晋齐转身就要走，被翟玉龙拦下，说要跑就打断张晋齐的腿，因为之前被他们殴打过，张晋齐就没敢走。翟玉龙说欠他钱还没还清，帮张晋齐最后一次，再借7000元。张晋齐被迫向翟玉龙借了7000元，打了一张10000元的借条，约定借期30天。2017年6月2日，翟玉龙联系张晋齐说还有一张10000元的借款已经逾期好多天了，违约金已经达到1万了，就让张晋齐打了一张20000元的借据，并在当日通过微信转账借给张晋齐2000元。中间翟玉龙假情假意的问张晋齐外面还欠多少钱，让家人抓紧给还清。张晋齐就和翟玉龙说了还欠王**18000元、欠臧静江5000元、欠朱训15000元、张稳7000元、欠网贷平台110**元。后他就让张晋齐联系那些人到他这拿钱，要不然就把张晋齐抓走关起来。其后翟玉龙先后又开始借给张晋齐钱用来偿还臧静江、朱训、王**等人的借款。2018年1月17日，翟玉龙让其弟弟来张晋齐单位把张晋齐带走，带到徐州火车站附近张姓放贷人处，借了一笔45000元，但到手只有36000元的高利贷，随后让张晋齐通过支付宝把钱转给了他朋友李辉。2018年3、4月份，张晋齐奶奶在四院住院的一天晚上，他找到张晋齐，把张晋齐从学校带走，和他同伙把张晋齐按在他的办公桌上，用美工刀的后把使劲砸张晋齐的手指关节，并强迫张晋齐写借条，张晋齐一开始没答应，他们就把刀弄出来要直接砍一根手指头，迫于威胁，害怕，给其写了有40张左右，分别1到2万元之间不等的借条。自2017年6月2日至2018年6月1日止,张晋齐累计从翟玉龙处收到转账借款214140元，其代张晋齐偿还他人借款39000元，合计253140元。2018年6月1日，翟玉龙将张晋齐从学校强行带走，并用刀威胁，强迫张晋齐为其汇总书写了本息合计为680020元的借据一份。2018年6月13日，翟玉龙以此汇总借据和转账凭证将张晋齐起诉至泉山区人民法院，并提前威胁张晋齐在法庭上不准乱说话，就这样强迫张晋齐接受60万元的调解结果。2019年1月，翟玉龙直接向法院申请强制执行，为了达到其胁迫张晋齐尽快偿还其借款的目的，翟玉龙自2018年10月起至2019年2月经常强制带张晋齐到其办公室给张晋齐施加压力。在放张晋齐离开时通过微信转账给张晋齐20元至500元不等的零花钱和打车钱。在其无数次的催逼和胁迫下，2019年1月，张晋齐本人名下的位于荣盛花语城的房产拿到不动产登记证后，翟玉龙找人做了一份假不动产证，让张晋齐从母亲处将真证偷换出来，2019年2月20，翟玉龙带张晋齐到其指定的在荣盛花语城经营的徐州安捷房产抵押贷款公司，以不动产登记证为抵押签订一份金额为60万的合同，实际只给付50万借款，随后张晋齐通过交通银行将50万元转账给了翟玉龙。翟玉龙为了安抚张晋齐，于次日微信转给张晋齐7100元，称剩下的欠款给张晋齐免除了，此后就未在为难与张晋齐。但近期翟玉龙又多次催张晋齐让张晋齐抓紧将向徐州安捷房地产抵押贷款公司所借的60万元还清。2.调解违反自愿原则，调解内容不合法。张晋齐系基于遭受翟玉龙的胁迫与之达成调解协议。案涉借款在诉前被追债过程中多次遭遇翟玉龙及其纠集的追债人员打骂、非法拘禁、被实施用美工刀切断手指等威胁。且在本案开庭当日翟玉龙再次威胁称，借贷的本息事实清楚、证据充分，在法庭开庭时不能乱说话。因受到翟玉龙胁迫，张晋齐在诉讼过程中没有将在2017年6月2日至2018年6月13日期间7笔偿还给翟玉龙共计34500元作为抗辩事实和理由提出，也没有敢就实际出借款本金不实、虚增借款金额、利率不合法等提出抗辩。翟玉龙借助诉讼并通过调解结案的方式来达到实施“套路贷”诈骗的犯罪目的。自2016年9月初次向翟玉龙借款至2019年2月21日还清所有欠翟玉龙的借款本息，张晋齐从翟玉龙处通过转账、现金、代偿还借款等方式实际借取款项61次，实际借款金额364370元，共计偿还本息、违约金等合计790400元。仅以涉诉的借款为例，自2017年6月2日至2018年6月13日累计实际借款253140元，被迫书写总额680020元的借据。翟玉龙的种种行为完全符合江苏省高级人民法院《关于在扫黑除恶专项斗争中打击与防范“套路贷”虚假诉讼工作指南》中关于“套路贷”的常见犯罪手法和步骤认定标准。综上，翟玉龙借诉讼为名，行“套路贷”之实。请求人民法院准予所请。翟玉龙于再审审查中辩称，1.张晋齐陈述翟玉龙用威胁、暴力、套路贷的方式逼迫他向翟玉龙借钱，而且说翟玉龙出具虚假的借条，借少还多，这些都是假的。翟玉龙原来是做信贷员的，张晋齐经常来翟玉龙工作的公司做小额贷款，后来他的征信不好，所以被公司拉黑无法再借钱出来。翟玉龙和张晋齐打过几次交道才发现，他不止在这一家公司借钱，在来公司之前，外面已经欠了很多钱。这样时间久了，双方就成了朋友，翟玉龙也经常会以信贷员的身份帮张晋齐处理一些贷款的事情。张晋齐在各平台贷不出来钱以后，就没有办法按时还各种贷款，所以就私下找翟玉龙借钱。张晋齐还主动把他的工资卡交给翟玉龙，说发工资的时候就还翟玉龙钱。但是每次翟玉龙需要用钱找张晋齐要的时候，他就已经把工资卡里的钱转走了，这种情况在2016年一直存在。时间久了以后，张晋齐还找翟玉龙借钱，借钱的原因除了还信用卡、房贷、宜信、利信等外，还说他在外面借了高利贷，人家每次都打他骂他。翟玉龙听了以后觉得不忍心，所以还是借他了。但是发现从此以后，张晋齐借的越来越多，翟玉龙就很不放心。但是张晋齐说有一套房子可以抵押给翟玉龙，翟玉龙没让他去抵押，只是保留了他的购房合同。2016年底的时候，翟玉龙又一次看了看双方的借款记录，已经特别多了，所以就不想在借了，想把钱要回来。但是张晋齐不同意让他父母知道，翟玉龙也想过去他们家找他父母，看看能不能帮着还钱，但是实际没去过。后来可能是张晋齐告诉他父母了，他母亲带着两个人和翟玉龙见了面，分两次总共还了22万。这才清了整个2016年的账。这个过程中，每次都是张晋齐主动打电话，各种求翟玉龙借给他钱，翟玉龙觉得他还有救，而且名下有财产，确实也就借给他那么多钱，清了就清了，现在不能反悔说是翟玉龙以违法的方式套路。2.关于本案再审。张晋齐说，2017年想借钱的时候网上找的借款渠道，到场之后发现翟玉龙在，而且翟玉龙一帮人还强迫他让他借款，这都是捏造的事情。双方认识也不是一天两天了，张晋齐借翟玉龙的钱经其母亲已经还清。那天翟玉龙碰到张晋齐也觉得很奇怪，奇怪他为什么还要继续借钱。翟玉龙在那里当着朋友的面还骂张晋齐，怎么死不悔改。张晋齐说他要还别人的高利贷，再不还人家就要找上门了，不仅去家还要去学校找他的校长要钱。翟玉龙的朋友看张晋齐这个情况，不愿意借给他了。翟玉龙看张晋齐求得那么可怜，也没多想，就把钱给他了，在场的人都可以做证。翟玉龙没有想到，自从这一次之后，张晋齐又开始找翟玉龙借钱，有时候是一包烟钱，有时候是房贷的钱、同事聚会的钱、朋友结婚的彩礼钱、他爸爸看病的钱、他奶奶看病的钱，最后包括他父亲买墓地的钱都是翟玉龙给他的。要这些钱的时候，张晋齐一般都是打电话，或者直接就来找，有时候他恨不得给翟玉龙跪下，翟玉龙也实在是不忍心。张晋齐借钱的时候总是拿自己的房子说事，一借钱就说给房子。翟玉龙心里没想要他的房子，但是想着如果最后他不还钱，至少还有财产，所以就少少的借给他。时间久了，借款金额也很大了，翟玉龙在起诉之前才算的账，之前虽然都有借条，但是仔细一算，没想到有那么多。张晋齐给翟玉龙补了个借条，以前的借条就都没有了。翟玉龙有点慌，问过律师说没有权利去直接占他的房子。张晋齐外面欠那么多钱，翟玉龙觉得起诉保全是最安全的方法。在这个案子里，翟玉龙借给张晋齐的现金并不少，是因为他每次受到别人威胁、催债的时候，他都是第一个打电话给翟玉龙，恨不得给翟玉龙下死决心也非得拿到钱。但是人家债主不让转账，人家只要现金，所以翟玉龙也没办法四处拆借，给了张晋齐好多现金。这些都是张晋齐承认过的，双方也是对过账的。如果他借的是不合法的钱，那么现在这些违法的人都已经在派出所了，翟玉龙替他还现金的这个事情应该是可以查清楚的，翟玉龙也希望法院帮翟玉龙查清楚。翟玉龙起诉张晋齐的时候，也明确的告诉他对他不放心，现在他名下还有一套房子，翟玉龙除了起诉保全阻止他挥霍没有别的办法。而且，因为帮他，翟玉龙自己都没有钱了，必须起诉。那天开庭的时候，翟玉龙还在楼道骂张晋齐，告诉他这次了结之后，不管在遇到多大的威胁，再也不管了。开庭时张晋齐对于借钱的事都没有否认，这个案子的调解结果是合法的。后来翟玉龙也没要张晋齐的房子，觉得把房子拍卖了以后，他们一家人没有住的地方，他母亲有心脏病，那房子一拍卖，是会出人命的。所以调解过后快到期的时候，翟玉龙就没有申请强制执行。那时候张晋齐的房子可办房产证，他妈妈去办理的时候发现房子是查封的状态，张晋齐骗他妈妈说是上一次欠翟玉龙钱被翟玉龙保全的，所以他妈妈根本不知道有这次诉讼。房子不能办房产证，张晋齐很害怕他妈妈受刺激，所以求翟玉龙去解封，而且说等房产证办下来以后就把房产证偷出来给翟玉龙过户，他去办个假的给他妈妈。房产证下来之后张晋齐确实想过户给翟玉龙的，但是翟玉龙知道，因为政策的原因这个房子没有办法过户。张晋齐还是欠翟玉龙钱，翟玉龙也实在是着急用钱，他估计也要用钱，所以他就把房子抵押了。房子抵押后的手续和利息都是翟玉龙掏的，张晋齐没有钱，到现在还欠翟玉龙10万。房子抵押出去，张晋齐还了翟玉龙钱，又开始借了，他说让翟玉龙最后一次帮他，帮他还几个人的钱，可能有3万左右。虽然那50万是还翟玉龙钱，但是翟玉龙觉得他抵押了房子，一分钱都没到他身上，特别不忍心，所以就又帮他还了，转账记录，人家给打的收条全部都在。3.国家打击套路贷是非常正确的，这几年翟玉龙通过张晋齐，也知道了套路贷对一个人打击和危害。张晋齐多年来一直靠借钱为生，有正常的工作也不去好好干，翟玉龙很同情他但是也非常讨厌他。翟玉龙作为一个愿意帮助他的人，无数次的借钱给他，最后实在没有办法了通过诉讼的方式把钱要回来，他却反咬一口，想让翟玉龙受到法律的制裁，这是不公平的。如果张晋齐认为翟玉龙犯法，应该拿出证据，翟玉龙也尊重法庭的裁判。同时，翟玉龙也认为法庭不能纵容张晋齐这种行为，钱是他挥霍的，他在和女朋友分手的时候，没有能力，还要给人家5万元的分手费，还要打赏主播，现在还要企图把还给翟玉龙的钱要回去，继续挥霍，长此以往，害人害己。请法庭依法裁判。翟玉龙于原审中向本院提出诉讼请求：判令被告偿还借款本息及实现该笔债权的费用共计690020元（后变更为668996元），并承担本案诉讼费用。事实和理由：自2017年年初至今，张晋齐多次向翟玉龙借款。后经对账确认，借款本息共计668996元。翟玉龙多次催要无果，请求人民法院判如所请。本院原审调解书：一、张晋齐同意于2018年12月31日一次性向翟玉龙偿还借款本息60万元（附翟玉龙银行账号）；二、张晋齐同意于2018年12月31日前向翟玉龙支付律师费1万元。本院再审审查查明：2016年10月至12月，张晋齐向翟玉龙陆续出具多份《借据》及《收据》。其中，每份《借据》的格式基本一致，其电脑打印内容为“借据。借款人身份证号码。因资金周转向身份证号码借款元（大写），利息按月息2%（或者3%）计算。借款期限。借款人超过约定期限未还清，则承担出借人为追索、实现该笔债权而发生的一切费用（含诉讼费、律师费、交通费等），并愿意承担借款总款20%的违约金。签约地点：徐州泉山区恒茂大厦。本借款纠纷解决方式：向徐州泉山区人民法院起诉。借款人日期”。张晋齐在《借据》空格处手写相应金额、日期及姓名。每份《借据》还附有《收据》。每份《收据》的格式基本一致，其中电脑打印内容为“收据。今收到向的借款元（大写），银行转账元。收款人身份证号码日期”。张晋齐在《收据》空格处手写相应金额、日期及姓名。现张晋齐持有相应《借据》及《收据》的原件。具体为：1.2016年10月10日借款2万元，月利率3%，无偿还期限。2.2016年10月22日借款1万元，月利率2%，于2016年11月21日前偿还，签约地点为徐州市铜山区启星外国语学校。3.2016年10月28日借款2万元，月利率3%，无偿还期限。4.2016年10月29日借款1万元，月利率3%，于2016年11月28日前偿还。5.2016年11月13日借款1万元，未约定利率和管辖法院，于2016年12月12日前偿还，签约地点为惠民小区潘塘医院。6.2016年11月16日借款1万元，月利率3%，于2016年12月15日前偿还。7.2016年11月16日借款3万元，月利率3%，无偿还期限。8.2016年11月22日借款3万元，月利率3%，于2016年12月21日前偿还。9.2016年11月23日借款2万元，月利率3%，于2016年12月22日前偿还。10.2016年11月23日借款1万元，月利率3%，无偿还期限。11.2016年12月2日借款1万元，月利率2%，于2017年1月1日前偿还，签约地点为铜山新区山水普惠公司。12.2016年12月2日借款2万元，月利率2%，于2017年1月1日前偿还，签约地点为铜山新区山水普惠公司。13.2016年12月2日借款3万元，月利率2%，于2017年1月1日前偿还，签约地点为铜山新区山水普惠公司。14.2016年12月7日借款2万元，月利率3%，无偿还期限。15.2016年12月31日借款25万元，月利率3%，无偿还期限。上述《借据》载明的借款金额合计50万元。张晋齐还向翟玉龙出具书面抵押承诺，现其持有2份承诺。承诺的内容分别为“抵押。今日张晋齐向翟玉龙借款2万元，特抵押位于姚庄荣盛花语城5号楼2单元2001室建筑面积103平方米期房于翟玉龙，直至还完款项。若此款还不上，此房于翟玉龙处理。现把购房合同抵押至翟玉龙处。特此抵押证明。2016年10月29日”、“抵押协议。今日张晋齐向翟玉龙借款总计25万元，将位于荣盛花语城5号楼2单元2001室建筑面积103平方米期房自愿抵押给翟玉龙，抵押金额为目前首付18万元的定金8万元。房屋于2017年10月底上房，此房只付了8万余元首付，剩余10万元上房时支付。本协议为本人亲笔所写，具有法律责任。本人张晋齐在此款未还清前，不得将此房另抵他人。2016年12月31日。”2017年5月11日，翟玉龙向张晋齐出具《收据》，内容为“今日翟玉龙收到张晋齐欠款18万元整，以前所有债务已结清，特此证明。”自2017年6月起至2018年8月20日即原审调解之日止，双方又陆续发生钱款往来。期间，翟玉龙通过微信、支付宝及银行向张晋齐转款，每月少则数千元，多则数万元，总计不超过215820元。期间，翟玉龙替张晋齐向他人偿还借款4.7万元。2018年6月1日，张晋齐手写《借据》，内容为“借款人张晋齐借到翟玉龙本金245020元（转账）+26万元（现金），利息共计17.5万元人民币。现到期未归还，借款人承诺承担实现该笔债权的一切费用（包括并不限于律师费、交通费、住宿费等相关费用）。”在张晋齐出具上述《借据》前后，翟玉龙对双方通话进行录音。录音的主要内容如下：翟：你在哪？张：我这出门给你打的电话。我妈妈非得要走着去银行，你在邮储银行有认识的人吗？让人家接待一下。翟：没有。张：没有认识的吗？我送去银行，看看有没有在别的银行做贷款。我妈妈要和我一起去……要不这样，我给你那的一套复印件，今天下午你帮我做出来，我晚上给偷出来……你要是相信我哪，我回到单位让我同事弄发票去，先把发票给你，你看怎么样。翟：那个无所谓，回头想办法。我现在就一点，今天把这个账先算一下。你知道你从上年到现在在我这拿了多少钱吗？张：60多万了。翟：只是银行卡支付宝微信转账就20多万，将近30万，是吧。张：嗯，对。翟：你说三五天还，到现在一分都没还。收你二分、三分的利息，你也没给我。张：我知道。翟：那么长时间光利息就是三四十万了，本金利息都没给。还有，上午我帮你还别人钱，你在我这拿的现金，你还记得吗？张：我记得。翟：现金就拿了有二十多万吧。张：嗯，对，你给了我好多次现金。翟：现金你就从我手里拿了二十四五万吧？张：嗯，有。翟：到现在本金一分钱也没给我，你说我急不？张：我知道，有什么事你能帮我。像我爸爸出这事，你当时说那句话我特别感谢你，一万块钱我转信用卡给你，我就七千了，再给你五千。你说这房子你赶紧弄好，到时你爸看病这个钱，我再给你一点。翟：你父亲生病住院，你说的那么严重，你问我借钱，我什么话不说，我说身上没有那么多钱，我刷信用卡给你，对不，我刷了一万五给你的。然后你奶奶住院，你父亲向我借钱，胳膊摔断了，是不。张：给了两万。翟：我帮你们够多了吧……你从一开始就说把房子抵押给我，房产证抵债抵给我，结果你房产证没办下来，你房子没给我，是的吧。张：其实我一直想抓紧弄，你不是说你这边能办吗……翟：你知道我为什么要购房发票、购房合同要那么紧吗？张：你怕我再拿去抵去。翟：对，我怕你再拿去借钱，再被人套路了，知道不。张：我没有，这你放心吧，答应你的，答应把房子给你，我就不会。翟：我仁至义尽了吧。到时你把房子过户给我之后，你们也可以住。两年，给你两年时间，你两年后如果有能力，你可以把房子买回去，没问题，也只能这么讲究了吧。张：你说让我住两年，两年后如有能力让我赎回去。还有就是你说我爸病了，再给我部分钱，我再拿出去借钱有什么用。你也知道，这个房子绝对是属于你的，我是把房子签给你的。我不想难看，弄得家里人都知道，你说是不，哥。翟：哎，愁死你了。你妈妈不会跟你一起去吧。张：她非得和我一起去，我快愁死了。刚刚给我吵架，说是不是拿去抵债了，拿去做贷款了，我说没有，我妈就问为什么不让她和我一起去。翟：那就先放你妈妈手里吧。张：那不然我抽空拍照给你。翟：没事，先放你妈妈手里吧。还有一点，千万别作了，别在外面瞎借钱，也别拿身份证在外面借钱，外面太坏了，知道不。张：龙哥，今天就想给你说的，我这边一帮伙计给凑五千，给我爸住院的。然后这钱我没有给我妈妈说，我姐夫说这个墓地钱不能让我们全掏。作为儿子，墓地钱肯定我掏……我这还差五千，不好意思给你开口，你看能不能再给我转五千，要不然别人说我当儿子的连墓地钱都不出。翟：你说什么，你现在再借五千，给你爸爸买墓地用的。张：我妈妈让我正好凑够一万给她。翟：你说你从我这拿六十万了，你让我再给你，我怎么给你，我都愁死了。张：我知道，这个钱我也愁死了。翟：我一会看吧，好不。张：谢谢哥。翟：别再把房子拿去抵押借钱了。张：这房子只要一到，你肯定可以查到。翟：你之前借了多少人的钱，我给你还了多少钱。张：我给你说，我之前认识一个段庄的姓张的，胖胖的，戴个眼镜，看起来有点愣愣的，前几天带个纹身的，让他给我玩惨了。翟：又干什么的。张：借了三千。翟：拿回来了吗。张：单子拿回来过了。翟：那你就别去借了，你看借多少钱。张：行，哥，你看能帮我下，我谢谢你。翟：行，我知道了。你看这两天有时间你过来把条子给我打了。前段时间你父亲住院借的钱条子还没打那。张：我看，明后天下午我过去给你打条子。翟：行，好。张：谢谢哥。在双方发生借款往来期间,张晋齐多次通过微信向翟玉龙借款。微信部分内容如下：1.原审调解之前，张晋齐陆续向翟玉龙提出：“龙哥帮我一下”、“麻烦哥哥了，能借弟弟五百吗”、“谢谢哥哥”。期间，翟玉龙通过微信向张晋齐转款数百元至数千元不等，双方于2018年5月17日至8月30日之间无微信聊天内容。2.原审调解之后，自2018年8月31日起，张晋齐陆续向翟玉龙提出：“龙哥能帮我还个房贷吗？还差1700元，2点之前不还，银行就要走程序了。可以吗？哥哥，马上办理房证了，我不想出意外，到时候没法还你”、“哥哥，拜托你帮弟弟以下吧”、“哥，你在哪了，我明天一大早找你拿身份证，你有空吗？”、“哥哥，能借我二百吗？我把昨天的钱交了，俺同事问我要了”、“哥哥，帮我下吧，我那同时又来找我了”、“哥哥，你交的保全费还退吗？”、“哥哥能借我三百吗？一百我留着急用，二百还同事。同事我借的太多了，除非人家要，我才给，不要我都装憨了。我现在在单位也臭了，准备换工作，等这些事弄完”、“今借到四千，胡婷三千，孙主任二千，耿老师五千，张哥四万，朱哥三万。哥哥一共这么多了，我在改试卷”、“（2018年11月30日）哥，你在哪了，一会见个面吧。你打死我吧！我实在不知道怎么和你说了，我这身边有要债的，没法接电话。房证真的办了，这个我没骗你。单位这面，马上上人车，要钱的（翟：不能上，别学憨），我和我同事说了，十分钟我不会来就报警（翟：车号多少，不要上，你少人家多少钱），我少人家三万（翟：记住，不要上车）”、“（翟：明天必须处理好，不然我就让法院强制执行了）哥哥，我今天弄不好你直接仲裁拍卖，我绝对没骗你”、“（2019年2月9日）哥哥，今天朋友聚餐，我这差80块钱，你能帮弟弟下吗？”、“哥哥，这是那天问我要的，今天带条子来找我了……哥哥能麻烦你帮我下吗？我这抓紧给他转了，要不然要和我回家……哥哥，他说你只要说能给钱，什么时候给都行，他说等你电话”、“钱已收到，谢谢哥哥（翟：一定要吃口馒头堵口气）”。期间，翟玉龙通过微信向张晋齐转款数十元至数千元不等，直至2019年6月。2019年2月21日，张晋齐名下交通银行账户向翟玉龙名下交通银行账户转款499900元。再审审查中，翟玉龙提交银行取款记录一组，拟证明其于2017年5月至原审调解之前自招商银行取现18.6万元、自农业银行、工商银行、兴业银行取现合计16.97万元，前述合计35.57万元，其中26万元现金出借给张晋齐。张晋齐对上述证据不予认可，主张未领取过现金。本院再审认为，“套路贷”是出借人假借民间借贷之名，通过诱使或迫使被害人签订金额虚高“借贷”协议、虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、隐匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有他人财物的违法犯罪活动。对于本案是否涉嫌“套路贷”的问题。首先，翟玉龙与张晋齐萍水相逢，非亲非故，在初始借款未获清偿时，翟玉龙却继续出借，在2016年10月至12月短短三个月内竟至少形成金额合计50万元的借款凭证。自2017年6月起至2018年6月止，翟玉龙在张晋齐逾期未还相应借款、信用不佳的情况下，仍陆续出借，在一年的时间内又形成金额合计近80万元的借款凭证。翟玉龙的出借行为与常理不符。其次，翟玉龙通过微信、支付宝及银行向张晋齐交付借款不超过215820元，代张晋齐偿还借款47000元，总计仅二十余万元。该数额与2018年6月1日《借据》载明的本金605020元相差三十余万元。翟玉龙提交的银行取款记录、录音资料并不能证明其确实将相应数额的现金交付张晋齐或代其偿还其他借款。故2018年6月1日《借据》载明的本金605020元及利息175000元存在“虚高”、“虚增”的嫌疑。综上，涉案借款存在“套路贷”嫌疑，原审调解违反法律强制性规定，原审调解书应予撤销，翟玉龙的起诉应予驳回，本案应依法移送公安机关。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第四百零九条规定，裁定如下：一、撤销本院（2018）苏0311民初3463号民事调解书；二、驳回原审原告翟玉龙的起诉。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判长  强晋川审判员  张新建审判员  杨 瑞二〇二〇年九月一日书记员  赵 静