福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初4331号 原告：泉州银行股份有限公司惠安支行，住所地惠安县螺城镇南阳路****，统一社会信用代码91350521733609526D。 代表人：连智勇，行长。 委托诉讼代理人：郑衡恒，福建建达（泉州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄捷，福建建达（泉州）律师事务所律师。 被告：曾志强，男，1982年12月30日出生，汉族，住惠安县。 原告泉州银行股份有限公司惠安支行（简称泉州银行惠安支行）与被告曾志强信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄捷，被告曾志强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告泉州银行惠安支行向本院提出诉讼请求：判决被告曾志强立即偿还原告公务卡借款本金143570元、利息17612.91元、违约金及滞纳金1800元，并按公务卡领用合约收费标准支付自2020年3月11日起至实际还款日止的利息、违约金。事实和理由：被告于2013年1月22日向原告申请办理公务卡，经审查，原告于2013年3月6日向被告发放卡号为62×××12的公务卡1张。被告于2013年3月8日激活使用，自2019年9月28日开始逾期，截至2020年3月10日，被告曾志强尚欠原告借款本金143570元、利息17612.91元、违约金及滞纳金1800元，合计162982.91元，经原告多次催讨未果。 被告曾志强辩称，原告诉称属实，希望能调解还款。 经审理查明，原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告于2013年1月22日向原告申请办理公务卡，双方签订《泉州银行公务卡申请表》（附《泉州银行公务卡章程》、《泉州银行公务卡领用合约》、《公务卡收费标准》、《泉州银行自动还款协议书》），主要约定：公务卡有效期最长为三年，过期自动失效，但持卡人使用公务卡所发生的债权债务关系不变；如持卡人到期需要继续使用，应办理更换新卡手续；如持卡人不愿到期换领新卡，应提前30天以书面或双方认可的其他形式通知发卡机构，否则，发卡机构视为持卡人自愿到期更换新卡；不更换新卡或中途停止使用的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还发卡机构，并办理销卡手续，补换卡有效期视同原卡有效期；持卡人偿还账单所列明的款项，还款顺序为上期欠款金额、本期费用（超限费、滞纳金等）、本期利息、本期透支取现款、本期透支消费款等；公务卡透支按月结算，透支利率为日利率万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；公务卡的还款方式为免息还款期还款和最低还款额还款；持卡人消费透支记账日至最后还款日为免息还款期，免息还款期最长可为56天，持卡人在免息还款期前全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息；持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日起至最后还款日止的透支利息，日利率为万分之五；支取现金发生的透支，不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付滞纳金；乙方以公务卡办理预借现金须支付手续费，且不享受免息还款期待遇，甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收至到期还款日止的应付利息，并按月计收复利；领用合约所依据的《泉州银行公务卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整等一经公布，即为有效，无须另行通知乙方，修改后的条款对甲、乙双方均有约束力；乙方如不接受修改后的协议内容，可以按照合约约定在三十天内申请注销公务卡。原告经审核后依约向被告发放卡号为62×××12的公务卡。2016年12月31日，泉州银行以网上公告形式对《泉州银行公务卡章程》和《泉州银行公务卡领用合约》中的项目滞纳金自2017年1月1日起调整为违约金。被告激活并使用该卡后未能按约定的还款日还款，截至2020年3月10日，被告结欠原告借款本金143570元、利息17612.91元。 以上事实，有原告提供的营业执照、金融许可证，《泉州银行公务卡申请表》（附《泉州银行公务卡章程》、《泉州银行公务卡领用合约》、《公务卡收费标准》、《泉州银行自动还款协议书》），贷记卡账户信息、历史账单清单、交易明细，泉州银行关于对公务卡部分服务项目进行调整的公告，以及双方当事人的陈述等证据加以证明，本院予以认定。 综上事实，本院认为，原、被告之间签订的《泉州银行公务卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告持公务卡透支，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还尚欠公务卡借款本金143570元及利息（其中截止2020年3月10日的利息为17612.91元，自2020年3月11日起按《泉州银行公务卡领用合约》的约定计付），符合法律规定和双方约定，应予支持。根据2017年1月1日起施行的中国人民银行（银发〔2016〕111号）关于信用卡业务有关事项的通知规定第三条:“关于违约金和服务费问题：取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，本案双方没有协议约定收取违约金，故原告请求被告支付违约金，依据不足，不予支持。原告诉讼请求的合理部分应予支持，不合理部分应予驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、被告曾志强应于本判决生效之日起十五日内偿还原告泉州银行股份有限公司惠安支行公务卡借款本金143570元及利息（其中截止2020年3月10日的利息为17612.91元，自2020年3月11日起至还款之日止按《泉州银行公务卡领用合约》的约定计付）。 二、驳回原告泉州银行股份有限公司惠安支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3560元，减半收取1780元，由原告泉州银行股份有限公司惠安支行负担18元（多预交的3542元应予退回），被告曾志强负担1762元，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 洪珊珊 二〇二〇年九月三日 法官助理 许菊芬 书 记 员 林福斌 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。