贵州省赤水市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0381民初800号原告：中国农业银行股份有限公司赤水市支行，营业场所：贵州省遵义市赤水市河滨西路4号，统一社会信用代码：915203812150108393。负责人：张明方，副行长。委托诉讼代理人：黄良华。委托诉讼代理人：潘云霞。被告：李吉忠，男，汉族，1972年5月4日生，住贵州省赤水市。被告：杨如英，女，汉族，1973年6月20日生，住贵州省赤水市。原告中国农业银行股份有限公司赤水市支行（以下简称农行赤水支行）诉被告李吉忠、杨如英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日以简易程序立案受理后，于2020年6月15日转为普通程序，并于2020年9月1日公开开庭进行了审理。原告农行赤水支行的委托诉讼代理人黄良华到庭参加诉讼，被告李吉忠、杨如英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行赤水支行向本院提出诉讼请求：1、解除2016年2月23日原告与被告李吉忠、杨如英、贵州天地美房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》。2、判令被告李吉忠、杨如英归还原告贷款本息198178.88元（本金195269.06元及利息2909.82元）及按合同约定计算至实际清偿之日止的利息、复利。3、原告在债权范围内就抵押物（不动产权证：黔（2019）赤水市不动产权第××号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4、本案诉讼费用和原告为实现其债权所支付的其他必要费用全部由被告承担。事实和理由：被告李吉忠于2016年2月16日因购买贵州天地美房地产开发有限公司开发的赤水市“幸福里”小区6栋1单元3层1-3-1号住房，向原告申请20年期住房按揭贷款22万元，2016年2月23日原告与被告李吉忠、杨如英、贵州天地美房地产开发有限公司签订个人购房担保借款合同（合同编号为:52020120160009180），该笔贷款以李吉忠所购买的赤水市住房（面积87.70ｍ2）做抵押担保，2016年2月24日办理抵押预告登记，由贵州天地美房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证担保，2019年9月12日办理抵押登记。2016年3月3日原告向被告李吉忠发放了贷款22万元，期限240个月，还款方式为等额本息还款，贷款到期为2036年3月2日。约定执行年利率为借款发放日人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上上浮21%，逾期利率为执行利率基础上浮50%。贷款发放后，李吉忠未按照合同约定按期偿还贷款本息。截止2020年3月3日，尚欠贷款本息为198178.88元（本金195269.06元及利息2909.82元）。期间原告客户经理多次上门催收和电话催收，被告李吉忠仍未履行还款义务。为了维护原告权益，请求法院依法判决支持原告诉讼请求。被告李吉忠、杨如英未作答辩，也未提供证据。本院经审理认定事实如下：2016年2月16日，被告李吉忠、杨如英因购买贵州天地美房地产开发有限公司开发的赤水市“幸福里”小区6栋1单元3层1-3-1号住房，向原告申请20年期住房按揭贷款22万元，被告李吉忠、杨如英在《中国农业银行个人信贷业务申请表》和《中国农业银行共同还款承诺书》上签字并盖手印。2016年2月23日，原告与被告李吉忠、杨如英签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：52020120160009180，以下简称《借款合同》），约定：借款人（被告李吉忠）向贷款人（原告）借款22万元用于购买赤水市住房，借款期限自2016年2月23日起至2036年2月22日止，共计240个月；约定执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮21%，逾期利率为执行利率基础上浮50%，还款方式为等额本息还款；抵押人（被告李吉忠、杨如英）以上述房屋作为抵押物。2016年3月3日，原告按《借款合同》发放了贷款22万元。此后，被告李吉忠按《借款合同》约定还本付息至2019年12月，之后被告李吉忠未按约定还本付息。其间，原告多次向李吉忠催收，但被告李吉忠未履行其义务。截止2020年9月2日，被告李吉忠尚欠原告贷款本息192345.41元（本金190989.53元及利息1355.88元）。2016年2月24日，涉案房屋办理抵押预告登记，预告登记权利人为原告。2019年9月12日，涉案房屋办理抵押登记，权利人为原告，证书号：黔（2019）赤水市不动产证明第0006825号。另查明，被告李吉忠、杨如英系夫妻关系。由于被告李吉忠、杨如英下落不明，本院依法在《遵义日报》公告向被告李吉忠、杨如英送达相应法律文书及开庭传票，产生公告费400元已由原告垫付。上述事实，有当事人的陈述，原、被告身份证明，《中国农业银行个人信贷业务申请表》《中国农业银行共同还款承诺书》《个人购房担保借款合同》，房屋预告登记证、不动产登记证明，借款凭证、还款明细、债务逾期催收通知书等证据在卷佐证，经庭审质证，可以认定。本院认为，原告农行赤水支行与被告李吉忠、杨如英签订《借款合同》，是合同双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”之规定，上述合同对双方当事人均具有法律约束力。现被告李吉忠、杨如英自2019年12月起至今，违反《借款合同》约定，已连续数月未向原告还本付息，且经原告多次催收仍未履行。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第三项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；”之规定，故对原告请求解除与被告李吉忠、杨如英签订的《借款合同》，本院予以支持。《借款合同》解除后，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”之规定，结合被告李吉忠与被告杨如英系夫妻关系，且签有《共同还款承诺书》，上述债务应属夫妻共同债务，应共同偿还。故被告李吉忠、杨如英应向原告偿还截止2020年9月2日贷款本息192345.41元（本金190989.53及利息1355.88元），并支付从2020年9月3日起至借款清偿之日止，以《借款合同》中约定的利息计算标准计算的利息、复利。原告与被告李吉忠、杨如英签订的《借款合同》中约定，被告李吉忠、杨如英用赤水市“幸福里”小区6栋1单元3层1-3-1号住房作为抵押担保，并办理了抵押登记（权利人为原告，证书号：黔（2019）赤水市不动产证明第0006825号）。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用”、第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”之规定，原告对该抵押房屋在本金190989.53元和利息、实现担保物权的费用等担保范围内，享有优先受偿权。为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第一款第三项、九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条的规定，判决如下：一、解除2016年2月23日原告中国农业银行股份有限公司赤水市支行与被告李吉忠、杨如英签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号为:52020120160009180）。二、被告李吉忠、杨如英在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司赤水市支行借款本金190989.53元及截至2020年9月2日的利息1355.88元，合计192345.41元；并支付从2020年9月3日起至借款清偿之日止，以《个人购房担保借款合同》中约定的利息计算标准计算的利息、复利。三、原告中国农业银行股份有限公司赤水市支行对被告李吉忠、杨如英位于赤水市住房（不动产权证：黔（2019）赤水市不动产权第××号），在本金190989.53元和利息、实现担保物权的费用等担保范围内，享有优先受偿权。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司赤水市支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4264元、公告费400元，由被告李吉忠、杨如英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。审 判 长  施成斌人民陪审员  董 翼人民陪审员  何祖强二〇二〇年九月十七日书 记 员  罗 权