重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020)渝0242民初2911号原告：重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行，住所地重庆市酉阳土家族苗族自治县桃花源街道桃花源中路**。统一社会信用代码：91500242711647062F。负责人：任致君，该支行行长。委托诉讼代理人：鞠平，男，该支行员工，1978年8月10日出生，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。被告：肖玉岗，男，1985年9月29日出生，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。被告：石清，女，1988年4月19日出生，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行与被告肖玉岗、石清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行的委托诉讼代理人鞠平到庭参加了诉讼，被告肖玉岗、石清经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行向本院提出诉讼请求：1.由被告肖玉岗、石清偿还原告截至2016年9月29日的贷款本金150000元、利息19276.46元，共计169276.46元；2.由被告肖玉岗、石清根据贷款合同的约定，以150000元为基数，按年利率13.44%（8.96*1.5）的标准支付原告从2016年9月30日起至2020年8月24日止的罚息及复利110255.03元；3.由被告肖玉岗、石清根据贷款合同的约定，以150000元为基数，按年利率13.44%（8.96*1.5）的标准支付原告从2020年8月24日起至贷款实际结清之日止的罚息及复利；4.原告有权以315房地证（押）2014字第XXXXXX号登记的酉315房地证2013字第00XXXX号房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿，不足部分由被告肖玉岗、石清继续清偿；5.由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年11月29日，被告肖玉岗与原告签订了《个人贷款合同》，由原告向被告肖玉岗提供借款150000元。其中合同约定：贷款期限从2014年12月8日起至2015年11月28日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；贷款执行年利率8.96%，乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的记结息方式和相应罚息利率计收复利，还款方式为：按季结息，到期还款法。2014年12月8日原告签署《借款借据》，原告按约向被告肖玉岗提供借款本金150000元后，被告却违反合同约定，未按约定偿还原告贷款本息，截止2020年8月24日尚欠本金150000元，尚欠利息129532.09元。为了维护自身合法权益，故原告诉至人民法院。被告肖玉岗、石清未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。经审理查明：被告肖玉岗与石清系夫妻关系。2014年9月20日，被告肖玉岗向原告提出贷款申请，并签署了《贷款申请及资料提供表》，被告石清在《贷款申请及资料提供表》上“申请人配偶签字”处进行了签字。2014年11月29日，原告（贷款人）与被告肖玉岗（借款人）签订《个人贷款合同》，约定由原告向被告发放贷款人民币150000元；贷款期限为12个月，即自2014年11月29日起至2015年11月28日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证为准；贷款利率采用固定利率，执行年利率8.96%；还款方式为按期结息、到期还本法，即按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法，结息日为每季末月的20日；本贷款方式为担保贷款，抵押人为肖玉岗。《个人贷款合同》第十四条（一）抵押担保中第13项约定：“发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。（1）本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿；（2）根据本合同约定甲方可以提前实现债权的其他情形”。第三十三条关于“贷款罚息及违约金”约定：“（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为贷款利率上加收50%；未按合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。（二）乙方若出现未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真或违反本合同项下其他义务的，甲方从乙方取得贷款之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整”。被告肖玉岗同时在《个人贷款合同》上“抵押人”处进行了签字确认。后原告又与被告肖玉岗签订了315登记号：（2014）抵押第XXXXXX号）《重庆市房地产抵押合同》，被告肖玉岗自愿将其所有的位于酉阳县XX镇XX村X组的房屋（房屋所有权证号为：315房地证2013字第00XXXX号）为上述贷款提供抵押担保，并在酉阳土家族苗族自治县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。被告石清与肖玉岗同时在《房产抵押承诺》上进行了签字。《个人贷款合同》签订后，被告肖玉岗于2014年12月8日签订了《重庆农村商业银行借款借据》，原告向被告肖玉岗发放了借款150000元，借款期限为2014年12月8日起至2015年11月28日止，借款利率为年利率8.96%，借款用途为广告制作销售。截至2016年9月29日，尚欠贷款本金150000元、利息19276.46元，共计169276.46元，原告多次催收未果，故诉至人民法院。认定上述事实的证据有原告的营业执照、负责人身份证明书、被告身份证复印件、被告结婚证复印件、贷款申请及资料提供表复印件、个人贷款合同复印件、重庆市房地产抵押合同复印件、房产抵押承诺复印件、重庆农村商业银行借款借据复印件以及当事人陈述等证据，事实清楚，足以认定。本院认为，原告与被告肖玉岗签订的《个人贷款合同》及《重庆市房地产抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立并生效，原、被告应按照约定履行自己的义务。原告根据合同约定向被告提供了贷款，被告肖玉岗则也应当根据合同约定的方式、时间履行还本付息的义务。被告肖玉岗没有按照合同约定履行还本付息的义务，原告请求其归还，本院予以支持。原告主张的罚息及复利在《个人贷款合同》中进行了明确约定，符合法律规定，本院予以支持。被告肖玉岗与石清系夫妻关系，该贷款系夫妻关系存续期间产生，并且从贷款申请、贷款用途及抵押情况来看，可认定该贷款行为系基于夫妻双方共同意思表示，属于夫妻共同债务，因此，被告石清也应当承担相应的支付责任。被告肖玉岗自愿用其位于酉阳县XX镇XX村X组的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有优先受偿的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告肖玉岗、石清于本判决生效之日起10日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行截至2016年9月29日的贷款本金150000元、利息19276.46元，共计169276.46元；并以150000元为基数，按照《个人贷款合同》的约定，按年利率13.44%的标准计算，支付原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行从2016年9月30日起至实际还清贷款之日止的罚息及复利。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行对被告肖玉岗、石清位于酉阳县XX镇XX村X组的房屋（房屋所有权证号为：315房地证2013字第00XXXX号）享有抵押权，并在被告肖玉岗、石清未被清偿债务的范围内享有该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权，不足部分由被告肖玉岗、石清继续清偿。三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5492元，因适用简易程序审理减半收取2746元，由被告肖玉岗、石清负担，退回原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行预交的2746元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员 白明德二〇二〇年九月二十九日法官助理 罗 琴书 记 员 何 伟