内蒙古自治区鄂温克族自治旗人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内0724民初1462号 原告：鄂温克包商村镇银行有限责任公司巴雁支行。 负责人：鄂继艳，行长。 委托诉讼代理人：李德军。 委托诉讼代理人：付静源。 被告：陈新华，男，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。 被告：宋金玲，内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区天顺新城1号楼1103室。 被告：杨金莲，女，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。 委托诉讼代理人：陈新兰，女，住内蒙古自治区通辽市。 被告：陈庆雨，男，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。 被告：王德鹏，男，住内蒙古自治区扎兰屯市。 被告：邓根春，女，住内蒙古自治区扎兰屯市。 被告：安庆红，男，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。 被告：胡俊艳，女，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。 原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司巴雁支行（以下简称巴雁支行）与被告陈新华、宋金玲、杨金莲、陈庆雨、王德鹏、邓根春、安庆红、胡俊艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告巴雁支行的委托诉讼代理人李德军、付静源到庭参加诉讼，被告陈新华、宋金玲、杨金莲及其诉讼委托代理人陈新兰、安庆红到庭参加诉讼，被告陈庆雨、王德鹏、邓根春、胡俊艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告巴雁支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告陈新华、宋金玲、杨金莲、陈庆雨订立的《个人借款合同》（2018-巴雁-JK-060-1号CZFP）；2.依法判令被告陈新华、宋金玲、陈庆雨、杨金莲归还原告借款本金990,000元，利息105,626.46元，罚息19,653.86元，违约金49,500元，共计1,164,780.32元，并支付逾期利息（以本金990,000元、利息105,626.46元为基数，自2020年5月5日起至实际给付之日，按照原告、被告双方签订的借款合同中所约定的罚息年利率16.20%计算，具体以原告核心系统产生的金额为准）；3.依法判令被告王德鹏、邓根春、安庆红、胡俊艳承担连带保证责任；4.对陈新华、宋金玲抵押在原告处的房产（房产证号：蒙**）享有优先受偿权；5.依法判令由被告承担保全费、诉讼费用及其他各项费用。事实和理由：原告与被告陈新华、宋金玲、杨金莲、陈庆雨于2018年5月31日订立《个人借款合同》。合同约定贷款本金为990,000元，借款期限60个月，年利率为10.80%，截止2020年5月5日被告未按照《个人借款合同》约定履行归还贷款本金、利息义务；同日，原告与被告王德鹏、邓根春及被告安庆红、胡俊艳分别订立《最高额保证合同》，合同约定保证人担保的范围为主合同项下债权本金、利息、复息、罚息、违约金、诉讼费、执行费、拍卖费、公证费、保全费、公告费、差旅费及其它因实现债权及抵押权所发生的合理费用，截止2020年5月5日保证人未履行保证责任。2018年5月31日，原告与被告陈新华、宋金玲签订《最高额抵押合同》，合同约定抵押人担保的范围为主合同项下债权本金、利息、复息、罚息、违约金、诉讼费、执行费、拍卖费、公证费、保全费、公告费、差旅费及其它因实现债权及抵押权所发生的合理费用，截止2020年5月5日抵押人未履行抵押责任。因八被告未履行与原告订立的《个人借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》义务，为了维护原告利益，现诉至法院。 被告陈新华辩称，认可原告的诉讼请求及事实与理由。 被告宋金玲辩称：对于罚息、违约金部分不认可，其他诉求认可。 被告杨金莲辩称：没有意见。 被告安庆红辩称：本人是担保人，但其妻子不属于担保人，对于诉讼请求无异议。 被告陈庆雨、王德鹏、邓根春、胡俊艳未到庭，未作答辩。 原告巴雁支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：《个人借款合同》(合同编号：2018-巴雁-JK-060-1号CZFP号)、《最高额保证合同》(合同编号：2018-巴雁-BZ-060-1号、2018-巴雁-BZ-060-2czfp号)、《最高额抵押合同》（合同编号：2018年-巴雁-DY-060号CZFP）、借据（2018年5月31日出具）、还款计划表、逾期贷款明细表各1份，以证实2018年5月31日，原告与被告陈新华、宋金玲、杨金莲、陈庆雨签订《个人借款合同》，双方系金融借款合同关系。借款金额990,000元，借款期限60个月，借款期限内年利率10.80%。合同第十三条法律责任项下第（三）款第2项第一点中明确约定逾期罚息利率为贷款利率的基础上加50%，合同第十三条法律责任项下第（三）款第5项中明确约定逾期还款违约金计算方法即借款人向贷款人支付贷款金额5%的违约金；2018年5月31日，原告与被告王德鹏、邓根春及被告安庆红、胡俊艳分别订立《最高额保证合同》，原告与王德鹏、邓根春、安庆红、胡俊艳系保证合同关系。担保的范围为主合同《个人借款合同》项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；2018年5月31日，原告与被告陈新华、宋金玲签订《最高额抵押合同》，原告与陈新华、宋金玲系抵押合同关系，担保的范围为主合同《个人借款合同》项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。被告陈新华、宋金玲坐落于呼伦贝尔市××区共有房屋112.5平方米（房屋产权证号：蒙X：蒙**告处做抵押，但未进行抵押登记；原告方履行了支付款项的义务，双方明确约定了借款期限、执行利率、罚息利率、金额、还款方式等内容，款项于2018年5月31日支付到被告陈新华在原告处开设的账号为×××的账户上；由被告陈新华、宋金玲、杨金莲、陈庆雨签字确认还款计划表，双方约定被告分11期偿还本息，明确了每期计息天数、被告应按期偿还的本息金额；截止2020年5月5日，被告陈新华、宋金玲、杨金莲、陈庆雨已偿还利息54,369.54元，尚欠借款本金990,000元，利息105,626.46元（计算自2019年5月30日起至2020年5月5日止），罚息19,653.86元（计算自2019年5月30日起至2020年5月5日止）。经质证，到庭的四被告对《最高额保证合同》(合同编号：2018-巴雁-BZ-060-1号)、《最高额抵押合同》（合同编号：2018年-巴雁-DY-060号CZFP）、借据、逾期贷款明细表等证据的真实性及证明目的均无异议。被告陈新华、宋金玲、安庆红对《个人借款合同》(合同编号：2018-巴雁-JK-060-1号CZFP号)、还款计划表的真实性及证明目的均无异议。被告杨金莲对《个人借款合同》的真实性无异议，对证明目的提出原告放贷前应审查借款人的偿还能力；对还款计划表的真实性无异议，对证明目的提出原告应告知其还款计划表的内容。被告陈新华、宋金玲、杨金莲对《最高额保证合同》(合同编号：2018-巴雁-BZ-060-2czfp号)的真实性及证明目的均无异议。被告安庆红对该证据的真实性无异议，对证明目的提出只有自己是保证人，其妻子不应该是保证人。被告陈庆雨、王德鹏、邓根春、胡俊艳未到庭进行质证。本院经审查认为，原告提供的上述证据为书证，形式来源合法，内容客观真实，与本案的事实相关联，且《个人借款合同》、还款计划表有被告陈新华、宋金玲、杨金莲、陈庆雨、借据落款处有被告陈新华的签字确认；两份《最高额保证合同》上被告王德鹏、邓根春及被告安庆红、胡俊艳分别作为保证人签字确认；《最高额抵押合同》上被告陈新华作为抵押人、被告宋金玲作为抵押财产共有人分别签字确认，能够证实原告与被告陈新华、宋金玲、杨金莲、陈庆雨之间系金融借款合同关系，与被告王德鹏、邓根春及被告安庆红、胡俊艳系保证合同关系，与被告陈新华、宋金玲系抵押合同关系，故对上述证据真实性予以确认，对原告证明目的予以采信。 被告陈新华、宋金玲、杨金莲、陈庆雨、王德鹏、邓根春、安庆红、胡俊艳未向本院提供证据。 本院经审理认定事实如下：原告与被告陈新华、宋金玲、杨金莲、陈庆雨于2018年5月31日订立编号为2018-巴雁-JK-060-1号CZFP号《个人借款合同》。合同约定贷款本金为990,000元，贷款种类为综合授信，贷款用途为重新落实债务，借款期限60个月，年利率为10.80%，逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%，即年利率16.20%，违约金为贷款金额的5%。《个人借款合同》借款人处由被告陈新华签字，共借人处由被告宋金玲、杨金莲、陈庆雨签字；2018年5月31日，原告与被告王德鹏、邓根春及被告安庆红、胡俊艳分别订立《最高额保证合同》(合同编号：2018-巴雁-BZ-060-1号、2018-巴雁-BZ-060-2czfp号)，担保的范围为主合同《个人借款合同》项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，被告王德鹏、邓根春及被告安庆红、胡俊艳作为保证人签字。到2020年5月5日为止保证人未履行保证责任。2018年5月31日，原告与被告陈新华、宋金玲签订《最高额抵押合同》（合同编号：2018年-巴雁-DY-060号CZFP），担保的范围为主合同《个人借款合同》项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。被告陈新华、宋金玲坐落于呼伦贝尔市××区共有房屋112.5平方米（房屋产权证号：蒙XX**：蒙**抵押，但该抵押物未进行抵押登记。 另查明，2018年5月31日原告向被告陈新华在原告处开设的账号为×××的账户上支付了990,000元。截止2020年5月5日，被告陈新华、宋金玲、杨金莲、陈庆雨已偿还利息54,369.54元，尚欠借款本金990,000元，利息105,626.46元（计算自2019年5月30日起至2020年5月5日止），罚息19,653.86元（计算自2019年5月30日起至2020年5月5日止）。被告陈新华、宋金玲、杨金莲、陈庆雨自2019年5月30日开始逾期未还款付息。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告巴雁支行提供的证据能够证实原告与被告陈新华、宋金玲、杨金莲、陈庆雨签订《个人借款合同》，双方意思表示真实，并不违反法律规定，双方的借贷关系成立，合法有效，应受到法律保护，双方应按约定全面履行义务。原告依约履行了发放贷款义务，但被告陈新华、宋金玲、杨金莲、陈庆雨自2019年5月30日开始逾期未还款付息，构成违约。根据《个人借款合同》第十三条第（二）项约定，原告有权解除合同，故对原告要求解除与被告陈新华、宋金玲、杨金莲、陈庆雨签订的《个人借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告陈新华、宋金玲、杨金莲、陈庆雨偿还借款本金990,000元、利息105,626.46元、支付暂计算至2020年5月5日产生的罚息19,653.86元、违约金49,500元的诉求，理由正当，本院予以支持。对于原告要求被告陈新华、宋金玲、杨金莲、陈庆雨支付逾期利息（以本金990,000元、利息105,626.46元为基数，自2020年5月5日起至实际给付之日，按照原告、被告双方签订的借款合同中所约定的罚息年利率18.63%计算，具体以原告核心系统产生的金额为准）的诉求，因被告陈新华、宋金玲、杨金莲、陈庆雨确实存在逾期还款的行为，且借款合同中约定了罚息利率的计算标准及计收复利的条件和标准，故原告的该项诉求应予支持。因原告同意逾期利率以2020年4月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即年利率15.4%计算，故被告陈新华、宋金玲、杨金莲、陈庆雨应当以借款本金990,000元、利息105,626.46元为基数，自2020年5月6日起至实际给付之日，按年利率15.4%向原告支付逾期利息。对于原告要求被告王德鹏、邓根春及被告安庆红、胡俊艳承担连带给付责任的诉求，因双方签订的《最高额保证合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，且保证人的保证责任尚在保证期间内，故对于原告的该项主张，本院予以支持。原告关于要求对陈新华、宋金玲抵押在原告处的房产（房屋产权证号×××73号）享有优先受偿权的请求，因双方虽签订了《最高额抵押合同》，但未办理抵押物登记，抵押权设定无效，原告无权行使抵押权，故对原告的该项诉求，本院不予支持。被告陈庆雨、王德鹏、邓根春、胡俊艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃对原告诉讼请求的抗辩和对证据质证的权利，并承担由此带来的不利后果，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 一、原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司巴雁支行与陈新华、宋金玲、杨金莲、陈庆雨于2018年5月31日签订的《个人借款合同》自本判决生效之日起解除； 二、被告陈新华、宋金玲、杨金莲、陈庆雨自本判决生效之日起十日内向原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司巴雁支行偿还借款本金990,000元，利息105,626.46元，罚息19,653.86元，违约金49,500元，共计1,164,780.32元，并支付逾期利息（以本金990,000元、利息105,626.46元为基数，自2020年5月6日起至实际给付之日，按照年利率15.4%计算）； 三、被告王德鹏、邓根春及被告安庆红、胡俊艳对本判决第二项承担连带给付责任。 四、驳回原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司巴雁支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17,836元，减半收取8918元，由被告陈新华、宋金玲、杨金莲、陈庆雨、王德鹏、邓根春、安庆红、胡俊艳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。 审判员 韩 冰 二〇二〇年九月二十三日 书记员 赵雅璐