广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初6821号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇东平新城区***佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914************806。负责人：罗福孙，该银行行长。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭高汉，广东安南律师事务所律师。被告：温馨，女，1990年11月5日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区***********期16座10D，公民身份号码220************126。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告温馨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用简易程序。诉讼中，因被告温馨下落不明，本案依法转为适用普通程序，于2020年8月3日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人陈诗敏到庭参加诉讼，被告温馨经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还全部借款本息695359.64元[其中借款本金686171.05元，利息（含罚息）9060.46元，复利128.13元，利息（含罚息）、复利暂计至2020年2月19日]，以及自2020年2月20日起至全部本息实际清偿日止的利息（以尚欠借款本金为基数，按合同约定利率上浮50%为罚息利率计收罚息，对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利）；2.判令被告赔偿原告为实现债权而损失的本次一审律师费39814.39元；3.判令原告对被告位于佛山市顺德区龙江镇西溪社区*********************的抵押物拍卖价款享有优先受偿权；4.因本案所产生的全部费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）由被告承担。事实和理由：20**年3月26日，原告与被告签订了合同编号为平银佛山个循抵字2018第RL201********714号《个人循环授信额度合同》（含最高额抵押条款），约定贷款金额为780000元，贷款期限为120个月，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮60%，本合同的抵押房产为佛山市顺德区龙江镇西溪社区*********************，权利证号：粤（2018）顺德区不动产权第xx。第二十条第一款出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：（1）甲方拖欠贷款本金、利息、费用等；（四）一旦发生本合同任何一种违约事件时，乙方有权采取下列任一种或同时采取多种措施：1.调整、取消或中止本合同项下的循环授信额度，或调整额度的授信期限、额度金额等；2.宣布甲方在本额度项下的债务全部到期，要求甲方立即偿还已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；3.贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；4.有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行；8.依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物所得价款超过乙方债权部分，归丙方所有；发生行使抵押权情形时，乙方与甲方协商确定抵押权的实现方式，未能协商一致的，乙方有权直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押房地产。现被告已逾期，久催未付，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所诉。被告温馨未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告温馨没有提交证据。被告温馨未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的证据均真实合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告温馨于2018年3月26日与原告签订《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》，合同编号为平银（佛山）个循抵字（2018）第（RL201********714）号，《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》特别约定条款第一条约定,额度金额780000元，额度期限120个月，从2018年3月12日起至2028年3月12日止；特别约定条款第四条约定，抵押担保范围包括借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用等；并约定被告温馨以其名下的位于广东省佛山市顺德区龙江镇西溪社区*********************[不动产权证书号：粤（2018）顺德区不动产权第xx号]作为抵押物普遍性条款；第二十条约定，如被告温馨拖欠贷款本金、利息、费用等，视为已发生违约事件，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、公告费等，并有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。上述合同签订后，原告依约履行了划款义务，出具《平安银行零售信贷出账确认书》、《个人贷款确认书》原件各一份，约定借款期限为118个月，利率按照贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮60%，利率调整方式为年调（次年对月对日），贷款金额为780000元，贷款利率为7.84%,贷款用途为装修+购家私电器等，借款期限自2018年3月30日起至2028年1月28日止，还款方式为等额还款。之后，双方以原告作为权利人办理他项权不动产登记手续[他项权证号：粤（2018）顺德区不动产证明第xx号]，注明被担保最高债权数额780000元。被告从2019年12月28日的还款日起未再偿还借款。为此，原告与广东安南律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》一份，约定原告委托广东安南律师事务所代理本案诉讼，律师费39814.39元，但原告未实际支付该律师费。原告于2020年3月19日向本院提起诉讼。本院于2020年6月28日向被告送达原告的起诉状。另查明，截止2020年6月28日，被告温馨共拖欠原告借款本金686171.05元、正常利息30684.61元、罚息和复利1970.08元。本院认为，原告与被告签订的《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》合法有效，被告应按照合同的约定履行还款付息义务。原告依约向被告发放贷款，被告未按时足额偿还贷款，构成违约，应承担向原告还本付息的责任。对于原告主张被告拖欠的借款本金686171.05元，被告未提出抗辩，本院予以确认，原告请求被告偿还借款本金686171.05元，本院予以支持。按合同约定，因被告违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，原告提起本案诉讼，视为解除合同及借款提前到期，按照《中华人民共和国合同法》第九十六条规定，本院于2020年6月28日向被告送达起诉状视为合同解除时间，在解除合同前即2020年2月20日至2020年6月28日仍应按合同约定计算正常利息，并按合同约定以逾期的本金为基数计算罚息，原告主张中超出部分罚息，本院不予支持。原告请求的复利中包括以所欠逾期罚息为基数计算的复利，因逾期罚息的利率已比正常贷款利率加重，已具有法定违约金性质，如果再计收复利，等于对违约行为苛以惩罚性的违约责任，故不应对罚息再行计收复利。对原告请求罚息计算复利，本院不予支持。经审查，被告从2019年12月28日的结息还款日起没有按约定偿还本金和利息，扣除上述认定不予支持的罚息和复利，截至2020年6月28日，被告实欠原告正常利息30684.61元、罚息和复利合共1970.08元，原告请求被告偿还，没有超出合同的约定及法律的规定，本院予以支持。原告请求中自2020年6月29日起至借款清偿完毕日止以所欠的全部借款本金为基数按年利率11.76%计算罚息，以所欠的全部正常利息为基数按年利率11.76%计算复利，没有超出合同的约定及法律的规定，本院予以支持。对于原告诉请律师费39814.39元，由于被告温馨不按期归还借款已构成违约，且《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》明确约定原告实现债权的费用由被告承担，虽然原告未实际支付律师费，但被告的违约行为能够合理预期律师费的产生，因此本院酌情予以支持律师费3000元,超出部分不予支持。对于原告诉请就抵押物佛山市顺德区龙江镇西溪社区*********************[不动产权证书号：粤（2018）顺德区不动产权第xx号]享有优先受偿权，由于被告以其名下房产作为抵押，并已办理了抵押登记手续[他项权证号：粤（2018）顺德区不动产证明第xx号]，结合《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用包括律师费、诉讼费、财产保全费，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告上述债务对抵押物佛山市顺德区龙江镇西溪社区*********************[不动产权证书号：粤（2018）顺德区不动产权第xx号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上所述，原告请求被告偿还尚欠借款本金及上述认定的正常利息、罚息、复利、律师费，理据充分，本院予以支持；原告请求的律师费和利息，超出上述认定的部分，理据不足，本院予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下:一、被告温馨应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿借款本金686171.05元和利息（利息包括截至2020年6月28日的正常利息30684.61元、罚息和复利1970.08元以及从2020年6月29日起以所欠借款本金和正常利息为基数按年利率11.76%计算至实际清偿所欠借款本金和正常利息之日止的罚息和复利）；二、被告温馨应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费3000元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行就被告温馨本判决所确定债务对位于广东省佛山市顺德区龙江镇西溪社区*********************的房产[不动产权证书号：粤（2018）顺德区不动产权第xx号、他项权证号：粤（2018）顺德区不动产证明第xx号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11151.74元，财产保全费4195.87元，合计15347.61元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告温馨负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  杨荣波人民陪审员  周美银人民陪审员  简明华二〇二〇年八月十二日书 记 员  苏俊雄