重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初14449号原告：重庆市住房置业担保有限责任公司，住所地重庆市江**永平门街**11-1，统一社会信用代码9150000066087642XE。法定代表人：罗仁骥，董事长。委托诉讼代理人：陈施谕，重庆坤源衡泰律师事务所律师。被告：冯正泉，男，1962年8月24日出生，汉族，住重庆市万州区。原告重庆市住房置业担保有限责任公司（以下简称住房置业担保公司）与被告冯正泉追偿权纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告住房置业担保公司的委托诉讼代理人陈施谕到庭参加诉讼，被告冯正泉经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告住房置业担保公司向本院提起诉讼，请求：一、判令被告冯正泉立即向原告支付代偿款257520.37元;二、判令被告冯正泉自2019年3月28日起至付清全部款项之日止，以257520.37元为基数，按照每日万分之五支付违约金;三、判令被告冯正泉向原告支付实现债权产生的律师费15258.08元;四、本案案件受理费由被告承担。本案只主张案件受理费，不主张其他费用。事实和理由：2015年7月20日，原告与中国光大银行股份有限公司重庆分行(以下简称:光大银行重庆分行)签订的《信用卡分期服务合同》约定:对光大银行重庆分行的信用卡客户，原告批量出具《信用卡分期业务确认函》，为信用卡客户向光大银行重庆分行提供连带保证担保。原告在光大银行重庆分行开立保证金账户，保证金开立当日须存入100万元保证金，当《信用卡分期业务确认函》项下的信用卡申请人(借款人)在光大银行重庆分行因信用卡透支或取现产生债务，信用卡申请人(借款人)逾期天数90天以上，光大银行重庆分行有权从原告保证金账户扣划保证金用于为信用卡申请人(借款人)代偿，在履行代偿义务后，原告有权向信用卡申请人(借款人)行使追偿等相关权利。2015年9月10日，被告冯正泉在光大银行重庆分行签订了《中国光大银行信用卡电子申请人声明及签署专用》等法律文件，申请办理信用卡，并承诺遵守《中国光大银行信用卡章程》《中国光大银行信用卡领用合约》，上述法律文件约定了光大银行重庆分行收取利息、滞纳金、超限费以及其他手续费的计收标准。冯正泉向原告提交《住房置业担保申请书》载明:申请原告为本人申请的中国光大银行智能商务白金卡提供光大银行认可的连带保证担保。保证范围包括申请人所申请智能商务白金卡之本金、利息、罚息、申请人应当承担的违约金和实现债权产生的费用，保证期间为申请人每期应还款自还款期限届满之日起两年。在申请人未按照光大银行信用卡规定的时间偿还借款本息而致原告承担保证责任后，申请人应自原告承担保证责任之日起三日内偿还原告的代偿本金、利息、罚息、违约金等以及支付原告实现债权产生的合理费用、违约金(以代偿款为基数，按照每日万分之五计算)等。2015年9月10日，冯正泉还向光大银行、光大银行重庆分行以及原告出具了《信用卡申请人承诺书》，该承诺书第六条、第八条载明:本人同意将通讯地址:重庆万州区高笋塘86号，邮编:404000，收件人:冯正泉作为本人唯一的各类文件的送达地址，寄往以上地址的相关文件，不论是否本人签收或签收与否，都视为送达有效。在信用卡交易及使用过程中发生争议，由各方协商解决，协商不成提起诉讼的，由重庆市渝中区人民法院管辖。嗣后，原告向光大银行重庆分行出具了《信用卡分期业务确认函》，确认其对包括冯正泉在内共计四十五人的信用卡债务向光大银行提提供担保，光大银行重庆分行经审批向冯正泉发放信用卡一张，冯正泉以消费等方式从信用卡账户中透支。截止至2019年3月28日，冯正泉尚欠光大银行信用卡透支本金24963.37元、利息1794.5元、滞纳金5800.5元、服务费312元，共计257520.37元。由于被告冯正泉未按期足额向光大银行重庆分行还款，光大银行重庆分行要求原告代偿，原告遂委托重庆市不动产融资担保有限责任公司对冯正泉信用卡项下的债务向光大银行重庆分行进行了代偿。2019年3月28日，光大银行重庆分行在重庆市不动产融资担保有限责任公司的保证金账户扣划了257520.37元，并向原告出具了《代偿证明》。原告多次催收，但被告仍未履行支付代偿款等义务。现原告根据《中华人民共和国担保法》的规定行使追偿权，诉至贵院，望判如所请。被告冯正泉未答辩。本案审理中，原告住房置业担保公司围绕诉讼请求依法提交了《中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用》《中国光大银行信用卡章程》《中国光大银行信用卡领用合约》《信用卡分期服务合同》《信用卡申请人承诺书》《住房置业担保服务申请书》《信用卡分期业务确认函》《委托付款确认书》《情况说明》《代偿证明》及光大银行信用卡欠款构成、光大银行对公账户对账单等证据，被告冯正泉未予质证，对原告住房置业担保公司提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据住房置业担保公司陈述和经审查确认的证据，本院对本案事实认定如下：2015年7月20日，光大银行重庆分行（甲方）与住房置业担保公司（乙方）签订《信用卡分期服务合同》，主要约定：甲乙双方对经双方认可的重庆住房公积金缴存人（即借款人）在甲方申请办理信用卡分期业务或取现业务提供本合同约定的服务。乙方协助甲方营销推介甲方的信用卡分期产品，根据借款人的公积金缴存情况为甲方提供相关信息咨询，并对甲方已发放的信用卡分期产品提供还款能力动态跟踪、逾期催收、债务追偿等相关活动；乙方在甲方开立保证金账户，保证金账户开立当日须存入100万元保证金，为《信用卡分期业务确认函》项下所有信用卡申请人履行在甲方因信用卡透支或取现产生债务提供担保。甲方对该保证金账户占用监管并对该账户内资金享有优先受偿权。借款人逾期账龄达到M4(逾期天数90天及以上），甲方有权从乙方保证金账户划扣保证金至借款人信用卡欠款账户，划扣金额为借款人全部分期及取现未偿金额（借款人逾期天数30天时的总欠款，含本金、利息、滞纳金、超限费、服务费等），甲方扣划后的10个工作日内，有义务为乙方出具《代偿证明》；在履行代偿义务后，乙方依法取得本合同约定的向借款人追偿等相关权利。2015年9月10日，冯正泉向住房置业担保公司提交《住房置业担保服务申请书》，主要载明：冯正泉申请住房置业担保公司为其向光大银行重庆分行申请的智能商务白金卡提供连带责任保证担保，保证范围包括冯正泉所申请智能商务白金卡之本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用，保证期间为每期应还款项自还款期限届满之日起两年；冯正泉应在住房置业担保公司承担保证责任之日起三日内将应偿还或应承担的本金、利息、罚息、违约金及实现债权的合理费用支付给住房置业担保公司，并赔偿住房置业担保公司的损失及违约金；住房置业担保公司承担保证责任后，冯正泉未将应偿还或承担的本金、利息、罚息、违约金及实现债权的合理费用支付给住房置业担保公司，冯正泉应自住房置业担保公司代其偿还债务之日起按逾期数额和逾期期间以每日万分之五向住房置业担保公司支付违约金。冯正泉还向光大银行重庆分行、住房置业担保公司提交了《信用卡申请人承诺书》，主要载明：本人同意接受住房置业担保公司为本人提供信用卡分期及取现贷后管理，本人承诺不以任何理由不履行或延迟履行还款义务，本人清楚并承诺一旦本人逾期账龄达到M4(逾期天数90天及以上)时，在住房置业担保公司未本人承担了代偿责任后，本人在收到光大银行签发的《代偿通知书》后的10个工作日内清偿全部欠款。若未及时或全部清偿，自住房置业担保公司代偿之日起，承担全部欠款（包含已部分偿还的欠款）日万分之五的违约金；冯正泉同意将填写的通讯地址作为唯一的各类文件的送达地址，寄往以上地址的相关文件，不论是否本人签收或签收与否，都视为送达有效，以上送达地址如有变更，其应在变更前提前30日通过电话告知光大银行，且在变更后3日内当面或书面邮寄方式送达住房置业担保公司相关变更文件。同日，冯正泉还向光大银行重庆分行出具《中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用》一份，载明：冯正泉申请办理信用卡并签字确认其已阅读并了解电子申请表的《中国光大银行信用卡章程》《中国光大银行信用卡领用合约》《中国光大银行信用卡存贷合一卡领用合约》，自愿遵守章程及合约中的各项规定。前述章程及合约约定了信用卡的申领、使用、还款及其利息、滞纳金、超限费、手续费、其他费用的计收标准等。其后，住房置业担保公司向光大银行重庆分行出具《信用卡分期业务确认函》，载明若冯正泉获批办理该行信用卡，则该公司同意在全额代偿本金上限（推荐额度）250000元范围内对冯正泉的信用卡债务向该行承担担保责任，全额代偿冯正泉信用卡分期/取现业务项下应付全部债务（代偿范围为逾期天数30天时的总欠款，含本金、利息、滞纳金、超限费、服务费等，其中债务本金金额不应超过上述推荐额度）。冯正泉信用卡透支后未按约还款。2019年3月28日，冯正泉尚欠光大银行信用卡透支本金249613.37元、利息1794.5元、滞纳金5800.5元、服务费312元，共计257520.37元。2019年3月28日，住房置业担保公司委托重庆市不动产融资担保有限责任公司代冯正泉向光大银行重庆分行还款，代偿金额为257520.37元。另查明，为实现债权，住房置业担保公司委托重庆坤源衡泰律师事务所律师代理本案诉讼，并委托重庆市不动产融资担保有限责任公司支付律师费15258.08元。本院认为，冯正泉向光大银行重庆分行、住房置业担保公司出具的《中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用》《信用卡申请人承诺书》《住房置业担保服务申请书》、光大银行重庆分行与住房置业担保公司签订的《信用卡分期服务合同》以及住房置业担保公司向光大银行重庆分行出具的《信用卡分期业务确认函》，均系各方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均有约束力。关于住房置业担保公司主张的代偿款及违约金问题。根据《中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用》《中国光大银行信用卡章程》《中国光大银行信用卡领用合约》的约定，光大银行重庆分行按约向冯正泉提供信用卡分期业务，冯正泉使用信用卡分期业务后，理应及时还清欠款，其未履行按时还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。光大银行重庆分行有权要求债务人冯正泉及保证人住房置业担保公司清偿逾期债务。现已查明，住房置业担保公司于2019年3月28日代冯正泉偿还信用卡透支欠款257520.37元。则住房置业担保公司作为保证人向贷款银行承担保证责任后，其有权向债务人冯正泉追偿。另，根据《信用卡申请人承诺书》《住房置业担保服务申请书》约定，住房置业担保公司承担保证责任后，冯正泉未将应偿还或承担的本金、利息、罚息、违约金及实现债权的合理费用支付给住房置业担保公司，冯正泉应自住房置业担保公司代其偿还债务之日起按逾期数额和逾期期间以每日万分之五向住房置业担保公司支付违约金。现住房置业担保公司请求冯正泉支付其代偿款257520.37元，并支付以257520.37元为基数，自2019年3月28日起至全部代偿款项付清之日止，按照日万分之五标准计算的违约金，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于住房置业担保公司主张的律师费问题。本案双方当事人并未就代偿后的律师费承担进行明确约定，故住房置业担保公司的该项主张不具有法律依据，本院不予支持。应当指出，冯正泉提交的《信用卡申请人承诺书》中明确约定了冯正泉的文书送达地址，本院在受理本案后，已按照前述冯正泉确认的送达地址向其邮寄了开庭传票、起诉状及证据副本等应诉手续，应视为已完成了对冯正泉的送达手续。冯正泉经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告冯正泉应当自本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市住房置业担保有限责任公司代偿款257520.37元，并支付以257520.37元为基数，自2019年3月28日起至全部代偿款项付清之日止，按照日万分之五标准计算的违约金；二、驳回原告重庆市住房置业担保有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3053元，由原告重庆市住房置业担保有限责任公司负担90元，由被告冯正泉负担2963元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  纪远征二〇二〇年九月十七日书记员  况欢欢