河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0104民初4599号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，营业场所郑州市管城区紫荆山路61号。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：马凌，河南红达律师事务所律师。委托诉讼代理人：王琳，河南红达律师事务所律师。被告：徐海群，男，1976年12月23日出生，汉族，住河南省卫辉市，现住郑州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮储郑州市分行）与被告徐海群金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储郑州市分行的委托代理人王琳到庭参加诉讼。被告徐海群经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告邮储郑州市分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告徐海群偿还原告借款本金1008402.08元、利息及罚息41677.27（暂计至2020年8月10日，自2020年8月11日起的利息、罚息、复利按照合同约定计算至贷款本息全部清偿完毕之日止），本息合计1050079.35元；2.确认原告对被告徐海群抵押的位于郑州市××区××院××楼××号房产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3、由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年8月31日，原告邮储郑州市分行（贷款人）与被告徐海群（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为1030000元，贷款用于购买坐落于郑州市××区××院××楼××号房屋；贷款期限为264个月，自2018年8月31日起至2040年8月31日止（实际放款日与到期日以借据为准）；2.贷款实际利率为中国人民银行公布同期同档次人民币基准利率上浮20%，还款方式为等额本息还款法，还款日为实际放款日次月起的每月3日；3.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定；4.借款人未按时还款，原告有权按合同约定收取罚息，对不能按时支付的利息收取复利，借款人未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……等。后原被告双方签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》明确贷款金额、期限及还款方式，并约定了贷款年利率为5.88%，借据贷款逾期年利率为7.644%，指定还款日是每月三日。原告与被告签订了《郑州市房屋抵押合同》，被告以其名下的位于郑州市××区××院××楼××号房屋依法抵押给原告，并于2018年11月15日办理了正式抵押登记，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。该抵押已经在相关房地产部门进行登记备案。被告在上述贷款发放后未按时足额偿还贷款本金及利息，原告特诉至法院，望判如所请。被告徐海群缺席，无辩称意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人的陈述和经审查确认，本院认定事实如下：2018年8月31日，原告邮储郑州市分行（贷款人）与被告徐海群（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款金额1030000元，贷款用于购买坐落于郑州市××区××院××楼××号房屋；贷款期限为264个月（实际放款日与到期日以借据为准）。2.贷款实际利率为中国人民银行公布同期同档次人民币基准利率上浮20%，还款方式为等额本息还款法，还款日为实际放款日次月起的每月3日。3.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定，违约责任：借款人未按时还款，原告有权按合同约定收取罚息，对不能按时支付的利息收取复利，借款人未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……等。2019年1月3日，被告向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，显示借款期限为264个月，年利率为5.88%，借款用途为购房，还款方式为等额本息。原告于当日向被告发放贷款1030000元，罚息利率为年利率7.644%。原告发放贷款后，被告徐海群自2019年2月3日起陆续还款，至原告起诉时已累计6次以上及连续3次以上未按时还款。截至2020年8月10日，被告尚拖欠原告借款本金1008402.08、利息及罚息41677.27元，拖欠本息合计1050079.35元。2018年11月15日，原告与被告于签订了《郑州市房屋抵押合同》，主要约定：被告以其名下的位于郑州市××区××院××楼××号房屋（不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0304967号）依法抵押给原告。当日，原被告双方办理了正式抵押登记，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用，该抵押已经在相关房地产部门进行登记备案。本院认为，原告邮储郑州市分行与被告徐海群签订的《个人购房借款及担保合同》、《郑州市房屋抵押合同》系当事人真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，合法有效，对双方均具有约束力，各方应按照合同约定履行义务。合同签订后，原告按约定向被告发放贷款，被告应按时足额偿还每一期款项，被告自2019年10月3日开始出现不正常还款情况，未按时足额偿还贷款累计6次以上及连续3次以上未按时还款构成违约，故原告主张被告偿还借款本金1008402.08元、利息41677.27元，及自2020年8月10日起至实际还清之日止期间的利息、罚息以及复利，理由正当、证据充分，本院予以支持。另，被告以其名下的位于郑州市××区××院××楼××号的房屋依法抵押给原告为上述借款提供担保，并于2018年11月15日办理了正式抵押登记，故抵押合法有效，故原告主张以该抵押房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款有优先受偿，理由正当，本院予以支持。被告徐海群经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八、第一百九十六条、一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第一项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告徐海群于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行贷款本金1008402.08元、利息41677.27元（截至2020年8月10日），并按合同约定支付自2020年8月11日起至实际还清贷款本息之日止期间的利息、罚息及复利；二、被告徐海群不能清偿上述第一项债务时，原告有权以位于郑州市金水区东风路82号院20号楼13层59号房屋（不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0304967号）折价或者拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14150元，减半收取计7075元，保全费5000元，由被告徐海群负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为自动放弃上诉。审判员  张逸二〇二〇年九月四日法官助理田悦悦书记员任洁