河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初4985号原告：中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行，住所地郑州市郑东新区商都路**（商都路与黄河东路交叉口东南角）。负责人：李宝，行长。委托诉讼代理人：和艳琳，女，该行员工。委托诉讼代理人：王梦珂，河南文丰律师事务所律师。被告：秦生戈，男，1977年2月10日出生，汉族，住河南省南阳市卧龙区。被告：芦寒梅，女，1979年11月18日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：郑州皇龙置业有限公司，，住所地新郑市龙湖镇湖滨路与祥和路西北角企业总部大厦**法定代表人：娄胜利。原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行(以下简称工商银行商都路支行)与被告秦生戈、芦寒梅、郑州皇龙置业有限公司（以下简称郑州皇龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行商都路支行的委托诉讼代理人王梦珂到庭参加诉讼，被告秦生戈、芦寒梅、郑州皇龙公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工商银行商都路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告秦生戈、芦寒梅偿还尚欠借款本金324929.64元及利息1399.09元（暂计算至2019年7月21日）及自2019年7月22日起至实际还款之日的逾期利息和罚息；2.依法确认原告对拍卖、变卖位于新郑市××镇××路与湖滨路交叉口福祉住宅小区××楼××号的抵押物价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的律师费16316元；4.判令被告郑州皇龙公司对被告秦生戈、芦寒梅的上述债务承担连带清偿责任；5.判令上述被告承担本案诉讼费。诉讼过程中，原告将第1项诉讼请求变更为：判令被告秦生戈、芦寒梅偿还尚欠借款本金307494.38元及截至2020年9月22日的利息（含罚息、复利）1287.28元，2020年9月23日起至贷款实际清偿之日止的利息（含罚息、复利）按照合同约定的标准计算。事实和理由：2015年2月7日，原告与被告秦生戈、芦寒梅签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定：被告向原告借款376000元，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定，贷款期限为240个月，还款方式为等额本息还款法按月计息，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告郑州皇龙公司作为被告秦生戈、芦寒梅的保证人为该笔贷款提供担保。为保证借款合同的履行，被告秦生戈、芦寒梅将其所购买的位于新郑市××镇××路与湖滨路交叉口福祉住宅小区××楼××号的房屋抵押给原告，并办理了预购商品房抵押登记。2015年2月11日，原告依约向被告发放贷款，但借款人未能按照合同约定按时足额偿还借款本息，应承担相应违约责任。原告为维护其合法权益，诉至法院。秦生戈、芦寒梅、郑州皇龙公司均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年2月7日，原告（贷款人）与被告秦生戈（借款人、××）、芦寒梅（共同借款人）、郑州皇龙公司（保证人）签订编号为A住字工行商都路支行2015年0273号的《个人购房借款/担保合同》一份，主要约定：1.贷款人向借款人发放个人购置住房贷款376000元，用于购买坐落于新郑市××镇××路与湖滨路交叉口福祉住宅小区××楼××号的房屋。2.贷款期限为240个月，自2015年2月7日起至2035年2月7日，实际放款日与到期日以借款凭证为准。3.合同第四条、第四十三条、第四十四条约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定，以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。4.合同第九条、第五十二条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行利率基础上加收30%确定。5.还款方式为按月等额本息还款，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。6.保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2015年2月7日，原告（××）与被告秦生戈（××）签订《新郑市预购商品房抵押合同》，约定被告秦生戈自愿将其所购的坐落于新郑市××镇××路与湖滨路交叉口福祉住宅小区××楼××号（商品房买卖合同号：150××××****）的房屋抵押给原告。2015年2月9日，新郑市房地产部门针对涉案房屋出具了《新郑市预购商品房贷款抵押登记证明》（证明号1507003203），该证明载明，自该套房屋取得房屋所有权证书后，由××（××）、××到原登记机关重新办理房地产抵押登记，领取《房屋他项权证》，该证明自动作废。该套房屋一直未到登记机关办理房地产抵押登记。上述合同签订后，原告于2015年2月11日向被告秦生戈账户发放贷款376000元。被告秦生戈于当日向原告出具《个人借款凭证》，执行年利率为6.4575%。2016年1月10，执行年利率变更为5.145%。根据原告提交的还款明细显示，被告秦生戈收到借款后，仅按时偿还了部分借款本息，自2016年4月10日开始逾期还款，截至2020年9月22日，被告秦生戈尚欠原告借款本金307494.38元，利息（含罚息、复利）1287.28元。本院认为，涉案《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告秦生戈发放贷款后，被告秦生戈连续三个月以上未按时足额偿还的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。现原告根据约定主张其出借的款项全部到期，要求被告秦生戈偿还剩余借款本金307494.38元及截至2020年9月22日的利息（含罚息、复利）1287.28元，合法有据，本院予以支持。2020年9月23日起至实际清偿之日止的利息（含罚息、复利），原告要求按照《个人购房借款/担保合同》约定的罚息利率标准计算，于法不悖，本院予以支持。被告芦寒梅作为共同借款人在借款担保合同上签字确认，原告要求被告芦寒梅承担共同还款责任，理由正当，本院予以支持。被告郑州皇龙公司作为保证人在借款担保合同上盖章确认，自愿为被告秦生戈、芦寒梅的债务承担连带责任保证，故原告要求被告郑州皇龙公司对被告秦生戈、芦寒梅的上述债务承担连带清偿责任，证据充分，本院予以支持。涉案房屋虽然办理了抵押预告登记，但该预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质。根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”。根据该法律规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是为保障将来实现抵押权的请求权。因此，原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，而并非对涉案房产享有现实的抵押权。故原告主张对涉案房屋享有抵押权，就抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法无据，本院不予支持。原告主张被告支付律师费16316元，证据不足，本院不予支持。三被告缺席，放弃了自己的诉讼权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告秦生戈、芦寒梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行借款本金307494.38元及截至2020年9月22日的利息（含罚息、复利）1287.28元，2020年9月23日起至实际清偿之日止的利息（含罚息、复利）,按照《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条、第四十三条、第四十四条、第五十二条约定的标准计付；二、被告郑州皇龙置业有限公司对上述第一项中被告秦生戈、芦寒梅的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6293元，减半收取计3147元，由原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行负担183元，被告秦生戈、芦寒梅、郑州皇龙置业有限公司负担2964元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  吕璐璐二〇二〇年九月二十五日法官助理张若文书记员马世泰