四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1703民初2468号 原告:中国工商银行股份有限公司达州分行，住所地四川省达州市达川区西环路工商银行大厦，统一社会信用码:915117009101601856。 负责人:赵建明，系行长。 委托诉讼代理人:胡玲，四川明炬律师事务所律师。 被告：涂心春，男，汉族，生于1991年1月8日，户籍地四川省开江县,现住浙江省宁波市慈溪杭州湾新区。 原告中国工商银行股份有限公司达州分行与被告涂心春信用卡纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司达州分行的委托诉讼代理人胡玲到庭参加诉讼，被告涂心春经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司达州分行向本院提出诉讼请求:1.判令被告涂心春偿还在原告处所办的信用卡而透支未还的本金35764.88元，并按合同约定支付暂计至2019年8月30日的因透支所产生的相应利息、复利、违约金、费用等9355.32元，此后的利息、复利、违约金、费用等按合同约定计算至实际清偿之日止；2.本案受理费、保全费、公告费、律师费等费用由被告涂心春负担。诉讼过程中,中国工商银行股份有限公司达州分行变更“判令被告涂心春偿还在原告处所办的信用卡而透支未还的本金35764.88元，并按合同约定支付暂计至2019年8月30日的因透支所产生的相应利息、复利、违约金、费用等9355.32元，此后的利息、复利、违约金、费用等按合同约定计算至实际清偿之日止”诉讼请求为：“判令被告涂心春偿还在原告处所办的信用卡而透支未还的本金33764.88元，并按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定支付暂计至2020年2月26日的因透支所产生的相应利息、复利、违约金33764.88元，此后的利息、复利、违约金等按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止”。事实与理由：2016年12月5日，被告向原告申请办理中国工商银行《牡丹信用卡》，并填写了《牡丹信用卡申请表（个人卡）》，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等合同（协议）的各项规定，并签署了名字。上述领用合约约定了信用卡申请、使用、对账、还款、合约纠纷的管辖法院及有效的法律文书送达地址等内容，信用卡章程约定了总则、申请条件及手续、使用及账户管理、计息及费用规定、当事人权利义务、附则等内容。依被告的申请，原告审核后向其发放了卡号为41×××42的信用卡。被告领取该信用卡后多次进行消费活动。现被告未按照合同约定按期还本付息，原告多次通过电话、短信、上门等方式进行催收，被告未履行其义务。截止2019年8月30日，被告持有的该信用卡透支本金35764.88元，利息等9355.32元，合计45120.20元。现向法院起诉，请求判决支持原告的诉讼请求。 被告涂心春未到庭应诉，亦未进行答辩。 原告为证明自己的主张向法院所举证据有： 1.中国工商银行股份有限公司达州分行营业执照、负责人赵建明的居民身份证复印件、赵建明的负责人身份证明书、涂心春的常住人口详细信息表复印件各一份，欲证明原、被告的主体资格适格的情况； 2.《牡丹信用卡网上申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、账户信息截图复印件各一份，欲证明被告向原告申请办理牡丹信用卡，被告同意按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及收费标准使用信用卡，领用合约记载贷记卡投资利率从银行记账日起计算，日利率万分之五（年化利率为18.25%），按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行，经原告审核同意向被告发放了卡号为41×××42的牡丹信用卡的情况； 3.信用卡交易流水、透支本息明细复印件及客户催收记录各一份，欲证明被告领用了卡号为41×××42的牡丹信用卡后进行了多笔日常消费，但消费后未按照合同约定履行还款义务，原告通过银行系统短信或人工电话等方式对被告进行了催收的情况； 4.原告与四川明炬律师事务所签订的达州分行（2019）委02号《委托代理合同》复印件一份，欲证明原告为实现本案债权，与四川明炬律师事务所签订聘请律师合同，约定基础代理费为2500元，风险代理费为收回金额的6%的情况。 对原告所举证据因被告未出庭应诉，视为放弃质证。本院对原告所举证据予以确认。 本院经审理认定事实如下:被告涂心春于2016年12月5日通过网上申请，现场签字激活的方式向原告中国工商银行股份有限公司达州分行申请办理中国工商银行《牡丹信用卡》，填写了《牡丹信用卡申请表（个人卡）》，同意按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及收费标准的各项规定使用信用卡，并签名确认。其中《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条对贷记卡计息及费用规定：“（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。（三）因持卡人在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。对于上述情形，持卡人不得以超过信用额度为由拒绝归还牡丹信用卡账户欠款。（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行。（五）贷记卡账户内存款不计付利息。”第二十三条“发卡机构按照对外统一公布的中国工商银行服务价目表收取费用，服务项目及服务价格如有变动，以发卡机构最新公告为准。”第二十七条对申请人、持卡人的义务规定“（一）申请人应当向发卡机构提供真实、有效的资料，并同意发卡机构依照法律、法规和规章及其他规范性文件规定或者按照约定向相关单位或机构提供有关资料。（二）发卡机构按规定调整持卡人信用额度的，如持卡人不愿调整，应当及时以书面或者双方认可的其他形式向发卡机构提出，但持卡人仍需清偿已经发生的交易款项、利息及费用。（三）持卡人应承担牡丹卡（其中，个人卡含副卡）项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款。发卡机构可从该牡丹信用卡账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用。持卡人不得以与特约商户或受理单位发生纠纷为由拒绝支付所欠发卡机构的款项，不得利用牡丹信用卡进行虚假交易等欺诈活动套取资金、积分、奖品或增值服务；个人信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，法律、法规和规章及其他规范性文件另有规定的除外。（四）持卡人同意将在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址，上述内容以及持卡人在发卡机构预留的工作单位、联系方式、身份证件号码等信息有所变更时，须立即以发卡机构规定的方式办理资料变更，否则持卡人应自行承担由此产生的后果或损失。持卡人同意发卡机构可通过短信、客户端或电子邮件方式向其发送与牡丹信用卡有关的信息，并保留终止发送的权利。”《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第九条“甲乙双方因本合约发生争议，由双方协商解决；不愿协商解决或协商不成的，由乙方所在地人民法院管辖。”被告在申请表上所留地址为身份证地址“四川省开江县”和现工作地址“浙江省宁波市慈溪杭州湾新区”。经原告网上审核后向被告涂心春当日发放了卡号为41×××42的牡丹信用卡。被告涂心春领取该信用卡后多次进行消费活动。现被告未按照合同约定按期还本付息，截止2020年2月26日，被告持有的该信用卡透支本金33764.88元，利息、复利、违约金等13782.10元未还。经原告多次催收未果，遂向法院起诉，请求判决支持其诉讼请求。 本院认为，被告涂心春通过网络向原告申请办理中国工商银行《牡丹信用卡》，自愿填写了《牡丹信用卡申请表（个人卡）》，签字确认同意按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及收费标准的各项规定使用该信用卡，系合同双方当事人真实意思表示，该合同不违反法律法规的效力性禁止性规定，内容合法有效，双方应当遵循诚实信用原则，全面履行合同约定的各自义务。原告依《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》给被告发放了卡号为41×××42的牡丹信用卡,被告涂心春领取该信用卡后多次进行了消费活动,理应依《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及收费标准的约定按期偿还透支的借款本金和利息，现被告涂心春逾期未偿还本息，已构成违约。故原告主张被告涂心春偿还在其所办的信用卡而透支未还的本金33764.88元，并按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及收费标准约定支付暂计至2020年2月26日的因透支所产生的相应利息、复利、违约金等13782.10元，此后的利息、复利、违约金等按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及收费标准的约定计算至实际清偿之日止的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。对原告所主张的为实现债权而产生的律师费，在庭审中，因未举出已实际支出律师费的证据，本院对该主张不予支持。《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第七条“因当事人提供的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未书面告知人民法院，导致民事诉讼文书未能被送达人实际接收的，直接送达的，民事诉讼文书留在该地址之日为送达之日；邮寄送达的，文书被退回之日为送达之日。”第八条“当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理：（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；（二）没有约定的，以当事人在诉讼中提交的书面材料中载明的自己的地址为送达地址；（三）没有约定、当事人也未提交书面材料或者书面材料中未载明地址的，以一年内进行其他诉讼、仲裁案件中提供的地址为送达地址；（四）无以上情形的，以当事人一年内进行民事活动时经常使用的地址为送达地址。人民法院按照上述地址进行送达的，可以同时以电话、微信等方式通知受送达人。”本案被告涂心春在申请表上所留地址为身份证地址“四川省开江县”和现工作地址“浙江省宁波市慈溪杭州湾新区”。而被告签字同意遵守的《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十七条第（四）项对申请人、持卡人的义务中规定“持卡人同意将在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址，上述内容以及持卡人在发卡机构预留的工作单位、联系方式、身份证件号码等信息有所变更时，须立即以发卡机构规定的方式办理资料变更，否则持卡人应自行承担由此产生的后果或损失。”因此，被告涂心春的送达地址应确认为“四川省开江县”和现工作地址“浙江省宁波市慈溪杭州湾新区”，本院依该地址邮寄送达了开庭传票等法律文书而退回视为已送达，由此造成的后果应由被告涂心春自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第七条、第八条第一款第一项的规定，判决如下： 一、被告涂心春在本判决书生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司达州分行因透支卡号为41×××42牡丹信用卡未还的本金33764.88元，并按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及收费标准的约定支付暂计至2020年2月26日的因透支未还的本金所产生的相应利息、复利、违约金等13782.10元；2020年2月27日起的利息、复利、违约金等由被告涂心春按实际未还的本金为基数，按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及收费标准的约定给付原告中国工商银行股份有限公司达州分行计算至全部清偿之日止； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司达州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费464元，由被告涂心春承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  刘国专 二〇二〇年九月二十七日 书记员  严媛媛