广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0312民初1762号 原告：中国某某银行股份有限公司临桂县支行，住所地桂林市，统一社会信用代码：。 负责人：卿某某，银行行长。 委托诉讼代理人：兰某某，该公司员工。 被告：戴某某，男，1979年1月7日出生，瑶族，住广西恭城瑶族自治县。 被告：成某，女，1984年6月3日出生，瑶族，住广西恭城瑶族自治县。 原告中国某某银行股份有限公司临桂县支行与被告戴某某、成某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月7日公开开庭进行了审理。原告中国某某银行股份有限公司临桂县支行的委托诉讼代理人兰某某到庭参加诉讼，被告戴某某、成某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理本案。本案现已审理终结。 原告中国某某银行股份有限公司临桂县支行向本院提出诉讼请求：1、被告戴某某、成某偿还所欠原告贷款本金318,803.06元，并承担相应的逾期本金10,367.91元、逾期复利507.93元、逾期正常利息13,080.37元、逾期罚息369.48元（利息按原、被告双方于2016年8月20日签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至还清贷款之日止）;2、对于被告戴某某、成某提供的位于临桂县某某小区北侧住宅楼3单元4层2号住房抵押物，原告中国某某银行股份有限公司临桂县支行享有优先受偿权；3、本案的诉讼费及其他费用由被告承担。在庭审过程中，原告增加诉讼请求：要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》。事实与理由：被告戴某某、成某于2016年8月20日向原告申请个人住房消费贷款342,000元，用于购买桂林市临桂县某某小区北侧住宅楼3单元4层2号住房一套。双方签订了《个人购房担保借款合同》，原告依约向被告提供个人住房贷款人民币342,000元，期限20年，从2016年11月16日至2036年11月15日，采用“等额本息”按月还款方式还款。自2019年2月开始，被告不履行双方签订的借款合同约定，未按月偿还被告贷款本息。在逾期期间经多次催收，被告均以种种理由搪塞，拒不履行约定的还款义务，催收未果。截至2019年12月16日尚欠贷款本金318,803.06元，逾期本金10,367.91元、逾期复利507.93元、逾期正常利息13,080.37元、逾期罚息369.48元，为确保银行信贷资金的安全，为维护原告的合法权益，根据有关法律法规的规定提起诉讼，请求判令如前所请。 被告戴某某、成某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有就答辩、举证及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告戴某某、成某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告陈述的案件事实予以确认。 根据原、被告陈述和本院采信的证据，本院确认如下案件事实： 2016年8月20日，被告戴某某向原告申请贷款342,000元，被告成某与原告签订《中国农业银行广西区分行个人购建房贷款共同还款人确认书》。2016年8月29日，原告中国某某银行股份有限公司临桂县支行（为贷款人）与被告戴某某（为借款人、抵押人）及桂林某某房地产开发有限责任公司（为保证人）签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定与本案有关的内容如下：第十一条借款人、担保人的违约责任。11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。11.2借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止。借款人不配合贷款人核查贷款用途或违约使用之日无法查明的，从贷款发放之日起计收罚息。在此期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPP调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4发生下列情形之一的，贷款有权期限纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（1）借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；（3）借款人、担保人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡；（4）借款人、担保人声明不实或违反本合同项下所作的任何保证或承诺；（5）抵押人未经贷款人书面同意对抵押物作出赠与、转让、再抵押或其他任何方式的处分；（6）借款人、担保人违反本合同其他约定；（7）法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形。第二十三条、借款金额为人民币（大写）叁拾肆万贰仟元整。第二十四条借款用途24.1借款用途为购买某某小区北侧住宅楼3单元4层2号住房。24.2借款人购房合同编号044，购买的房产位于临桂县北侧某某小区北侧住宅楼3单元4层2号房。24.3借款人声明：上述房产为借款人家庭（借款人及配偶、未成年子女）范围内的第壹套房产。借款人保证上述声明的真实性，理解并自愿承担因做出上述声明产生的责任。第二十五条借款期限240月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。第二十六条借款利率按以下第（1）种方式执行：（1）采用基准利率方式的：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上（上、/下）浮百分之零（大写）后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动，选择1.4.1第（2）种方式的，利率调整以—（1/3/6/12）个月为一个周期。(2)……；（3）……；第二十七条其他先决条件为—；第二十八条借款提取借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名桂林某某房地产开发有限责任公司；开户行农行临桂西城支行；账号：20×××82；第二十九条还款本合同的还款方式为等额本息还款（等额本息还款/等本递减还款）方式。还款周期为壹（大写）个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日（每期末月的20日/每期末月的借款发放日对应日）。借款人的还款账户账号/卡号62×××75。第三十条提前还款借贷双方对提前还款的特别约定为提前还款计收违约金：补偿金=提前还款金额＊1%，3年以上不收补偿金。贷款发放第一年不允许提前还款。第三十一条借款担保本合同项下借款采用以下（3）所列担保方式：（1）保证。（2）抵押。（3）阶段性保证+抵押。由阶段性保证人桂林某某房地产开发有限责任公司（保证人全称）按9.1和9.3约定提供保证担保。由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。第三十二条抵押房屋地址临桂县北侧某某小区北侧住宅楼3单元4层2号房；购房合同编号044；购房总价456,330.00元；建筑面积：108.65平方米；房产类型：住房；房产出租情况未出租；房屋评估价值456,330.00元；当事人知悉房产评估价值并非贷款人行使抵押权时的估价依据，不对贷款人行使抵押权构成任何限制。第三十三条抵押（预告）登记抵押人应协助配合贷款人按以下第（2）项的约定办妥抵押（预告）登记（1）……；（2）自本合同签订之日起90日内办妥抵押预告登记：自本合同第二十四条所述房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起90日内办妥房地产权属证书。自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。第三十四条房屋拆迁对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之伍（大写）收取违约金。第三十五条阶段性保证担保+抵押阶段性保证人自借款发放之日起，至以下第壹种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。（2）……；（3）……；第三十八条争议解决本合同争议解决方式为第（1）种。（1）由临桂区人民法院管辖。（2）……；第三十九条委托办理登记手续借款人不可撤销地授权委托贷款人代为办理以下（2）所列事项并支付相应代办手续费：（1）……；（2）委托贷款人办理以本合同项下对应所购房产的抵押登记手续及正式抵押登记手续。2016年11月16日，原告向被告发放贷款342,000元。 同时查明，2019年4月30日，原告到桂林市临桂区不动产登记局进行不动产登记证明：桂（2019）临桂区不动产证明第号；证明权利或事项为抵押权；权利人（申请人）：中国某某银行股份有限公司临桂县支行；义务人：戴某某；房屋坐落：桂林市临桂区临桂镇某某小区北侧住宅楼3单元4层02号；不动产单元号：；其他：产权证书号：桂（2019）临桂区不动产权第号，抵押方式：一般抵押，担保债权数额：342,000元，债权起止时间：2016年08月29日起2036年08月28日止。附记：原不动产登记证明：桂（2016）临桂区不动产证明第号。被告从2019年2月起首次出现逾期，到2020年3月23日累计逾期11次，截止2019年12月29日，被告尚欠原告贷款本金318,803.06元，利息13,080.37元，逾期复利507.93元，逾期罚息369.48元。 本院认为，原告中国某某银行股份有限公司临桂县支行与被告戴某某、桂林某某房地产开发有限责任公司签订的《个人购房担保借款合同》，系各方真实意思表示，未违反法律规定，本院予以确认。各方应全面履行合同义务。本案被告戴某某以及共同还款人被告成某从2019年2月起已累计逾期还款超过6期，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用直至解除合同，故原告诉请被告戴某某、成某归还贷款本金318,803.06元、利息13,080.37元、复利507.93元、罚息369.48元（按合同约定暂计算至2019年12月29日，以后利息、复利、罚息按借款合同约定利息计算至贷款本金付清之日止）的诉请，与本院查明的事实及法律规定相符，本院予以支持。原告要求被告承担逾期本金10,367.91元的诉讼请求，由于该本金10,367.91元已计算在贷款本金之内，不应重复计算，故本院不予支持。本案被告戴某某、成某就涉诉借款以其购买的房屋设定抵押，且依法办理了抵押登记，故原告中国某某银行股份有限公司临桂县支行对坐落于桂林市临桂县某某小区北侧住宅楼3单元4层2号房屋折价或者申请拍卖、变卖后的价款在抵押权范围内享有优先受偿权。被告戴某某、成某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利，由其承担相应的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告戴某某、成某支付贷款本金318,803.06元、利息13,080.37元、复利507.93元、罚息369.48元（暂计算至2019年12月29日，以后利息、复利、罚息按合同约定计算至贷款本金付清之日止）给原告中国某某银行股份有限公司临桂县支行； 二、原告中国某某银行股份有限公司临桂县支行对坐落于桂林市临桂县某某小区北侧住宅楼3单元4层2号房屋折价或者申请拍卖、变卖后的价款在抵押权范围内享有优先受偿权。 三、驳回原告中国某某银行股份有限公司临桂县支行的其他诉讼请求。 上述义务，义务人应于本判决发生法律效力之日起三十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费3,223元，依法减半收取1,611.5元，由原告中国某某银行股份有限公司临桂县支行负担51.5元，被告戴某某、成某共同负担1,560元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数和代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费3,223元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后，在上诉期限届满后未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  廖鹏涛 二〇二〇年九月十七日 书记员  石永珍