山东省临沂市河东区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1312民初4318号 原告：山东临沂河东农村商业银行股份有限公司九曲支行，住所地临沂市河**九曲街道办事处驻地。 负责人：高艳洁，行长。 委托诉讼代理人：王言洲，业务行长。 被告：马淑友，男，1962年12月24日生，汉族，临沂市兰山区人，住该区。 被告：王士洪，女，1963年6月4日生，汉族，临沂市兰山区人，住该区。 原告山东临沂河东农村商业银行股份有限公司九曲支行（以下简称临沂河东农商行九曲支行）与被告马淑友、王士洪借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告临沂河东农商行九曲支行委托诉讼代理人王言洲到庭参加诉讼,被告马淑友、王士洪经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告临沂河东农商行九曲支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告承担偿还义务，归还所欠我行借款本金14000元及利息、罚息、复利；2.请求判令被告承担因此而发生的诉讼费用、差旅费、保全费、公告费、送达费、评估费、鉴定费及其他相关费用。事实与理由：借款人马淑友在我行于2019年5月29日办理借款14000元，用途为水果种植，利率10.17470%，期限12个月，于2020年5月26日到期。贷款到期后，被告未按合同约定归还我行借款本息，现贷款风险已经形成，经多次催收，债务人及配偶均未履行偿还义务。为维护我行的合法权益不受侵犯，为此我行依法向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判令被告归还所欠我行借款14000元及利息、罚息、复利，并承担因此而发生的诉讼及保全费等相关费用。 被告马淑友、王士洪均未答辩。 原告临沂河东农商行九曲支行围绕诉讼请求提交以下证据：1.个人借款合同一份，证明二被告向原告借款14000元的事实及相关的权利义务；2.数字签名验证报告一份，因该借款是线上方式的借款，证明马淑友、王士洪在我行借款由其本人进行数字签名，是其真实意思表示；3.被告马淑友名下的银行卡流水一份，证明我行于2019年5月29日将14000元依据合同约定发放到被告马淑友的账户，从银行流水上可以看出被告偿还利息及本金情况，每个月20日为利息偿还日期，到期日是2020年5月26日，该日期在借款合同中有约定。被告马淑友、王士洪均未到庭质证，亦未向本院提交证据。原告提供的证据均符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：马淑友、王士洪系夫妻关系。2019年5月29日，被告马淑友通过信ｅ贷电子银行与原告临沂河东农商行九曲支行签订《个人借款合同》，约定：马淑友借款14000元，借款用途为水果种植，期限自2019年5月29日至2020年5月26日，年利率10.17470%；借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金；借款人未按合同约定期限归还本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。借款人的权利和义务：……按时归还借款本息。需要展期的，应在借款到期日前10日内向贷款人提出书面申请，经贷款人同意后，签订借款展期协议。……借款人经营情况发生重大变化或对履行本合同项下还款义务产生不利影响的任何其他情形，借款人应当提前书面通知贷款人并落实好经贷款人认可的债权保全措施或提前清偿债务。合同签订后，临沂河东农商行九曲支行于2019年5月29日向马淑友贷款账户6223××××2443发放贷款14000元。马淑友于2019年6月26日向该账户偿还借款利息91.01元、2019年7月21日偿还借款利息118.83元、2019年8月21日偿还借款利息122.66元、2019年9月21日偿还借款利息122.66元、2019年10月21日偿还借款利息118.70元、2019年11月21日偿还借款利息122.66元、2019年12月21日偿还借款利息3.67元。其后，未再偿还利息。 本院认为，被告马淑友与原告临沂河东农商行九曲支行签订的《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。临沂河东农商行九曲支行依约向马淑友发放了贷款,马淑友应当依约还款。双方在合同中约定了属于被告违约的事由：即借款人对履行本合同项下还款义务产生不利影响的任何其他情形，借款人应当提前书面通知贷款人并落实好经贷款人认可的债权保全措施或提前清偿债务。现马淑友未能依约如期归还借款利息及本金，已构成上述违约事由，故对于临沂河东农商行九曲支行要求马淑友清偿14000元借款的主张，本院予以支持。关于利息，临沂河东农商行九曲支行要求被告马淑友、王士洪按照合同约定的年利率10.17470%的标准支付利息，不违反法律规定，本院依法予以支持。关于罚息，在借款期限届满后，双方约定的罚息利率为借款执行利率基础上上浮百分之五十，该罚息利率仍然符合法律规定的利率上限，故马淑友未能在借款期限届满前支付约定的本金及利息，逾期损失的计算方式则按照双方约定的罚息标准进行计算。关于复利，中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第二款规定:“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利,贷款逾期后改按罚息利率计收复利”;第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。”《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定:“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款,从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起,按罚息利率计收利息,直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利”。本案中，双方约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利，符合上述规定，本院依法予以支持。但需要明确的是，根据合同的约定，可以计收复利的系“应付未付利息”，而未明确包含罚息，故罚息不得计收复利。因马淑友和王士洪系夫妻关系，本案借款系用于水果种植，故该债务应属于夫妻共同债务，由二人共同承担偿还责任。对于临沂河东农商行九曲支行主张的除诉讼费之外的其他相关费用，未提供证据证明，本院不予支持。被告马淑友、王士洪经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视其已放弃了一审中举证、质证的抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告马淑友、王士洪于本判决生效之日起五日内向原告山东临沂河东农村商业银行股份有限公司九曲支行偿还借款本金14000元及利息、罚息、复利[利息:以欠付本金为基数，自2019年5月29日起至2020年5月26日止，按照年利率10.17470%计算，但应扣除马淑友已经偿还的利息700.19元。罚息:以欠付本金为基数，从2020年5月27日起至实际付清之日止，按年利率15.26205%计算。复利:对于借期内的复利，以该期间应付而未付的利息为基数，按照年利率10.17470%计算，自欠息之日起至2020年5月26日止；2020年5月27日起之后的复利，以借期内应付而未付的利息为基数，按年利率15.26205%计算，自2020年5月27日起至实际付清之日止]； 二、驳回原告山东临沂河东农村商业银行股份有限公司九曲支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费150元，减半收取计75元，由被告马淑友、王士洪负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 员 吴彦章 二〇二〇年九月十七日 法官助理 夏小云 书 记 员 吴连前