文书内容重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0118民初5864号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行，住所地重庆市永川区胜利路**，统一社会信用代码915001185801635424。负责人：罗彬，支行行长。委托诉讼代理人：罗涛，男，系该支行职工。被告：黄文林，男，1981年9月27日出生，汉族，住四川省古蔺县。被告：董晓红，女，1976年4月27日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：重庆市永川区亿琳生态农业开发有限公司，住所地重庆市永川区中山路办事处，住所地重庆市永川区中山路办事处孙家口村大岩村民小组8MA5U7EXXXW。法定代表人：黄文林。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行(以下简称邮政永川支行)与被告黄文林、董晓红、重庆市永川区亿琳生态农业开发有限公司（以下简称亿琳公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政永川支行的委托诉讼代理人罗涛到庭参加诉讼。被告黄文林、董晓红、亿琳公司经本院传票传唤无正当理由未按时到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政永川支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告黄文林、董晓红偿还借款本金750000元及截止2020年6月1日的利息11310.88元，并支付自2020年6月2日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以尚欠借款本金750000元为基数，按照固定年利率5.8725%上浮50%计收；复利以未支付的利息为基数，按罚息利率计收）；2、判决被告亿琳公司对被告黄文林、董晓红的上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费由三被告承担；4、请求法院依法确认原告对被告黄文林提供的抵押物即位于重庆市永川区XXX路XX号X幢附XX号的房产[渝（XXXX）永川区不动产权第XXXXXXXXX号]享有抵押权，在被告黄文林、董晓红不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖后取得的价款在担保债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2017年8月25日，原告与黄文林、董晓红签订《个人额度借款合同》，约定由原告向该二人提供750000元借款额度用于其个人经营性用途，额度期限为120个月，并对借款利率、还款方式、罚息、复利等作出约定。同日，原告与黄文林、董晓红签订《个人最高额抵押合同》，约定黄文林以其所有的位于重庆市永川区XXX路XX号X幢附XX号的房产向原告提供抵押担保并办理抵押登记。2017年8月8日，亿琳公司向原告出具担保函，承诺自愿为黄文林、董晓红与原告签订的《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证。2018年9月3日，为提升支用便捷性，黄文林向原告申请加办个人商务E捷贷业务，同日，双方签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，该协议系原告与董晓红、黄文林于2017年8月25日签订的《个人额度借款合同》向下的单项业务附加协议，约定黄文林在协议有效期内可以通过原告电子银行申请支用主合同项下贷款。2019年8月28日及之后，原告按照上述合同约定向黄文林指定账户发放了额度项下的贷款，但黄文林、董晓红未按约履行还款义务。因被告逾期还款构成违约，原告有权要求三被告依法承担责任。被告黄文林、董晓红、亿琳公司均未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：黄文林与董晓红系夫妻关系。亿琳公司系自然人独资公司，自然人股东为黄文林。2017年8月8日，黄文林、董晓红向邮政永川支行提交小企业主快捷贷业务客户申请表，向邮政永川支行申请额度授信750000元用于修建鱼塘、购买鱼苗、进购树苗、扩建经营场地等。同日，亿琳公司向邮政永川支行提交企业保证函，载明：“兹有黄文林先生（本企业实际控制人），拟向贵行申请授信金额为人民币75万元整的个商贷款。本企业承诺为该授信额度（贷款）提供连带责任保证；承担保证责任的范围为黄文林先生根据借款合同约定应向贵行偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期间为该个商贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，贵行与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。本企业于2017年8月8日召开股东会（或就以上事项组织股东进行会签）/全体合伙人会议（或就以上事项组织股东/合伙人进行会签），已符合法律法规和公司章程/合伙人协议规定的方式通过上述有关事项，本次担保合法有效。”2017年8月25日，邮政永川支行与黄文林、董晓红签订《个人额度借款合同》，约定由邮政永川支行向二人提供授信额度金额为750000元的贷款用于修建鱼塘、购买鱼苗、进购树苗、扩建经营场地等；额度存续期最长为10年，自2017年8月25日至2027年8月25日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；在额度支用期内，借款人可以循环使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；借款人额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定。同日，邮政永川支行与黄文林、董晓红签订《个人最高额抵押合同》，约定以黄文林所有的位于重庆市永川区XXX路XX号X幢附XX号房屋[渝（XXXX）永川区不动产权第XXXXXXXXX号]为前述借款提供最高额抵押担保，后双方就该房屋办理了抵押权登记手续。2018年9月3日，黄文林与邮政永川支行签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，该协议为前述《个人额度借款合同》的单项业务附加协议，约定黄文林承诺自签订协议起，黄文林授权邮政永川支行接收黄文林通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定的账户，贷款信息以邮政永川支行在个人信贷系统内借据为准，黄文林不得以未在上述借据上进行签字签章主张邮政永川支行债权不成立等。2019年8月28日，邮政永川支行向黄文林发放贷款300000元，借款期限为12月（2019年8月28日至2020年8月28日），年利率5.8725%，还款方式为按周期结息到期还本。2019年8月30日，邮政永川支行向黄文林发放贷款300000元，借款期限为12月（2019年8月30日至2020年8月30日），年利率5.8725%，还款方式为按周期结息到期还本。2019年9月1日，邮政永川支行向黄文林发放贷款150000元，借款期限为12月（2019年9月1日至2020年9月1日），年利率5.8725%，还款方式为按周期结息到期还本。后黄文林及董晓红多次未按时足额偿还贷款利息，截止2020年6月1日，黄文林、董晓红尚欠贷款本金750000元、利息11310.88元。本院认为，邮政永川支行与黄文林、董晓红签订的《个人额度借款合同》系双方真实意思表示，亦未违反法律法规规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。邮政永川支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，黄文林、董晓红理应按照合同约定履行偿还贷款本息的义务。现黄文林、董晓红逾期未偿还贷款利息的行为构成违约，邮政永川支行有权按照合同约定要求黄文林、董晓红偿还全部贷款本息，并要求黄文林、董晓红从2020年6月2日起支付罚息和复利。因黄文林用其所有的房屋为本案借款作抵押担保,且依法办理了抵押权登记手续，现黄文林、董晓红未按约偿还借款本息，邮政永川支行有权要求对抵押房屋处置后的价款优先受偿，因此，本院对邮政永川支行要求对处置抵押房屋所得价款优先受偿的诉讼请求亦予以支持。亿琳公司为黄文林上述贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）提供连带责任保证，邮政永川支行要求亿琳公司承担连带保证责任的请求符合法律规定，本院予以支持。被告黄文林、董晓红、亿琳公司未到庭参加诉讼，视为对其自身诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告黄文林、董晓红于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行借款本金750000元及截止2020年6月1日的利息11310.88元，并支付自2020年6月2日起至借款本息结清之日止的罚息、复利(其中罚息以750000元为基数按照年利率5.8725%上浮50%计算，复利以未还利息为基数，按照罚息利率计算)；二、若被告黄文林、董晓红逾期未清偿第一项中的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行有权就被告黄文林所有的位于重庆市永川区XXX路XX号X幢附XX号房产[渝（XXXX）永川区不动产权第XXXXXXXXX号]折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；三、由被告重庆市永川区亿琳生态农业开发有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11412元，减半收取5706元，由被告黄文林、董晓红、重庆市永川区亿琳生态农业开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员 张 庆二〇二〇年九月十六日书记员 陈爽爽