湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初9881号原告：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省浏阳市浏阳大道**。法定代表人：李寿树。委托诉讼代理人：汤薇莉，女，1982年8月1日出生，汉族，住湖南省浏阳市。委托诉讼代理人：陈辉，女，1984年10月24日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：鲁正再，男，1961年11月29日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：何秋莲，女，1963年9月6日出生，汉族，住湖南省浏阳市浏阳市。被告：彭珞，女，1987年8月31日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：鲁江，男，1987年11月28日出生，汉族，住湖南省浏阳市。湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称浏阳农商银行）与鲁正再、何秋莲、鲁江、彭珞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浏阳农商银行委托代理人陈辉、汤薇莉，被告鲁正再到庭参加诉讼，被告何秋莲、鲁江、彭珞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浏阳农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告鲁正再、何秋莲共同偿还原告借款本金399999.97元及自2020年4月21日至实际履行之日的利息（暂计算至2020年8月24日的利息金额为12525.85元）；2.请求确认原告对被告抵押的财产具有优先受偿权；3.借款合同已约定贷款人有同时选择多个担保方式和担保物来实现债权，由于被告的房产司法拍卖第二次拍卖已经流拍，请求保证人鲁江和彭珞承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告将第一项诉讼请求明确为：请求人民法院依法判令被告鲁正再、何秋莲共同偿还原告借款本金399999.97元及自2020年4月21日至实际履行之日的利息、逾期利息（暂计算至2020年9月6日的利息、逾期利息金额为13979.93元）被告鲁正再的主要辩解意见：贷款属实，愿意偿还，但因经济困难无法一次性偿还，希望拍卖抵押房产偿还债务，或请求分期分批偿还。被告何秋莲、鲁江、彭珞均未作答辩。本院经审理认定以下事实：被告鲁正再与被告何秋莲系夫妻关系，被告鲁江与被告彭珞系夫妻关系，被告鲁正再系被告鲁江父亲。2017年5月16日，被告鲁正再、何秋莲向湖南浏阳农村商业银行股份有限公司筱水分行出具《共同借款人承诺书》，承诺作为共同借款人向湖南浏阳农村商业银行股份有限公司筱水分行借款，并推荐鲁正再作为代表人办理有关借款手续。2017年5月16日，被告鲁正再作为借款人与贷款人湖南浏阳农村商业银行股份有限公司筱水分行签订了编号为（1860）最高额借字［2017］第XXXX号的《最高额借款合同》，合同约定：1.本合同项下的最高借款额度为400000元，借款人使用上述借款额度的期限自2017年5月16日起至2020年5月16日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度；2.本合同项下的借款用途为承包农业项目；3.贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率可适当浮动，首次约定利率浮动幅度为65%，贷款利率以一年为一期，按年一期一调整，自合同签订日满一期之后的对应日，按重新计算的浮动幅度调整利率；3.逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；4.本合同项下借款的担保方式为抵押、保证，无论保证、抵押、质押三种担保方式的担保合同签订时间先后、抵质押登记时间先后，担保人对借款人最高额借款额度内的每笔贷款承担连带责任担保，每笔贷款到期时，贷款人有权选择任一担保方式和担保物来实现债权，也可同时选择多个担保方式和担保物来实现债权；该合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告鲁正再、何秋莲均在借款人处签名并捺印予以确认。当天，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司筱水分行作为抵押权人、被告鲁正再作为抵押人，共同签订了编号为（1860）最高额抵字［2017］第XXXX号的《最高额抵押合同》，约定：抵押人所担保的主合同为抵押人依据其与鲁正再于2017年5月16日签订的主合同，其合同编号为（1860）最高额借字［2017］第XXXX号；抵押人自愿为债务人自2017年5月16日至2020年5月16日所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币400000元提供担保；抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用；抵押物清单列明：抵押财产名称为房屋2套，所在位置分别为浏阳市XX路及XX地段，权证号码分别为×××80、×××05。合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告鲁正再、何秋莲均在抵押人处签名、捺印。合同签订后，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司筱水分行与被告鲁正再共同在浏阳市国土资源局不动产登记中心为涉案权证号分别为浏房权证字第7×**、湘（2016）浏阳市不动产权第×××05号的两套房产办理了联合抵押登记，权证号为湘（2017）浏阳市不动产证明第XXXX号，债权数额为400000元。2017年5月18日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司筱水支行作为债权人、被告鲁江、彭珞作为保证人共同签订了编号为（1860）最高额保字［2017］第XXXX号的《最高额保证合同》，约定：本合同所担保的主债权合同编号为：（1860）最高额借字［2017］第XXXX号；保证人自愿为鲁正再自2017年5月16日至2020年5月16日止在债权人认可的网点办理约定的贷款业务，所实际形成的债务的最高本金余额400000元提供连带责任保证；如债务人在债权人处的最高额借款存在其他担保方式，保证人与其他担保人共同承担连带责任；保证方式为连带责任保证；保证范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）；保证期间为主合同项下借款期限届满之次日起两年；债权人主债权存在物的担保的，不论该物的担保时由债权人提供还是由第三人提供，债权人有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告鲁江、彭珞在保证人处签名、捺印。2019年5月9日，被告鲁正再向原告湖南农商行分四次共计申请借款400000元，原告湖南农商行经审核同意在当天向被告鲁正再发放了四笔金额均为100000元的贷款，双方约定借款到期日为2020年5月9日，利率为年利率7.1774%，还款方式为到期还本按月付息。借款后，被告鲁正再、何秋莲依约足额清息至2020年4月21日，此后便开始逾期，借款到期后偿还借款本金0.03元。截止至2020年9月6日，被告鲁正再、何秋莲尚欠原告浏阳农商银行借款本金399999.97元、利息及逾期利息13979.93元。原告浏阳农商银行经催收未果，遂诉至本院。本院认为，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司筱水分行与被告鲁正再、何秋莲签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》，与被告鲁江、彭珞签订的《最高额保证合同》均系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应按照合同约定履行各自的义务。浏阳农商银行筱水分行系原告浏阳农商银行下设的基层营业机构，基于行业经营的特殊性，该机构经营管理的财产由全行统一核算、统一调度，故本案中的合同权利和义务应由原告浏阳农商银行享有和承担。原告浏阳农商银行依约向被告鲁正再、何秋莲发放贷款400000元，被告鲁正再、何秋莲应当按约向原告浏阳农商银行偿还贷款本息，现被告鲁正再、何秋莲未依约偿还，构成违约，应当承担违约责任，故原告浏阳农商银行要求被告鲁正再、何秋莲偿还尚欠借款本金399999.97元及相应利息、逾期利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告鲁正再以登记在其名下、位于湖南省浏阳市××路××楼地段（权证号分别为浏房权证字第7××**、湘（2016）浏阳市不动产权第×××05号）的两套房产办理了最高额抵押权设立登记，现被告鲁正再、何秋莲未按《最高额借款合同》的约定履行义务，故原告浏阳农商银行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。被告鲁江、彭珞作为保证人与原告湖南浏阳农商行签订《最高额保证合同》，约定保证方式为连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之日起两年，因原告湖南浏阳农商行的起诉尚在保证期间内，故被告鲁江、彭珞作为上述贷款的连带保证人应依据合同约定为借款人的债务承担连带保证责任；被告鲁江、彭珞在承担保证责任后，有权向被告鲁正再、何秋莲追偿。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；本案中，原告湖南浏阳农商行享有的债权存在混合担保的情形，且双方在《最高额保证合同》中约定了混合担保情形下债权人有权要求保证人先承担保证责任，故原告湖南浏阳农商行要求被告鲁江、彭珞承担连带偿还责任的诉讼请求于法有据，本院予以支持。审理中，被告何秋莲、鲁江、彭珞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、鲁正再、何秋莲于本判决生效之日起十日内共同偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司贷款本金399999.97元及利息、逾期利息（利息、逾期利息计算方式：截至2020年9月6日止的利息、逾期利息为13979.93元，此后按合同约定的利率及结息方式计算至实际履行之日止）；二、湖南浏阳农村商业银行股份有限公司在第一项判决所确定的债权及本案之诉讼费用范围内对登记在鲁正再名下的位于湖南省浏阳市××路××楼地段的两套房产［权证号分别为浏房房权证字第7×**、（2016）浏阳市不动产权第×××05号］折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；三、鲁江、彭珞对上述判决所确定的鲁正再、何秋莲之付款义务及其应负担的本案诉讼费用承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7488元，减半收取3744元，由鲁正再、何秋莲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘施汝二〇二〇年九月七日法官助理李璇书记员李璇(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。