宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院刑事判决书（2020）宁0105刑初164号公诉机关宁夏回族自治区银川市西夏区人民检察院。被告人沈某1，出生于宁夏回族自治区石嘴山市，公民身份号码×××，户籍所在地宁夏银川市，现住宁夏银川市。2015年9月6日因涉嫌信用卡诈骗罪被银川市公安局西夏区分局上网追逃，2020年1月13日被银川市公安局西夏区分局抓获并于当日依法刑事拘留，2020年1月21日，经银川市西夏区人民检察院审查以无逮捕必要决定不批准逮捕，同日被银川市公安局西夏区分局依法取保候审。2020年9月4日，被本院依法取保候审。辩护人杨某，宁夏搏强律师事务所律师。银川市西夏区人民检察院以银西检一部刑诉〔2020〕146号起诉书指控被告人沈某1犯信用卡诈骗罪，于2020年9月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2020年9月14日公开开庭审理了本案。银川市西夏区人民检察院指派检察员李某出庭支持公诉，被告人沈某1及其辩护人杨某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控，2013年1月，被告人沈某1向中国银行股份有限公司银川市西夏支行（新城支行）申领信用额度为20万元的长城银联白金卡一张（卡号×××），并于当年2月14日激活使用，至2014年7月其通过POS机套现、消费等方式透支165872.43元，透支后其通过改变联系方式、变换住址、躲避外地等手段，逃避银行催收；银行人员自2015年1月通过电话、实地外访、发送信函、报纸催收公告等方式多次催收，被告人沈某1仍逾期未归还透支款项。2015年7月30日，中国银行股份有限公司银川市西夏支行（新城支行）以被告人沈某1涉嫌信用卡诈骗报案，至2015年7月27日，被告人沈某1共逾期325天，拖欠银行信用卡本金人民币165872.43元、借记利息33846.53元、滞纳金26072.5元、拖欠金额合计225791.46元。2015年8月5日，银川市公安局西夏区分局对该案立案侦查，并对沈某1实行上网追逃。2018年7月16日，被告人沈某1的父亲沈某2到中国银行股份有限公司银川市西夏支行（新城支行）协商并偿还沈某1拖欠的信用卡本金、利息、滞纳金合计262027.38元，剩余利息欠款70082.45元，该行核销该笔呆账，对沈某1的行为表示谅解。2020年1月13日，公安民警在银川市××区将被告人沈某1抓获。公诉机关认为，被告人沈某1在明知自己没有还款能力的情况下，超过规定期限恶意透支信用卡，其透支金额165872.43元，透支后其通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收，经发卡银行中国银行股份有限公司银川市西夏支行多次催收后超过三个月仍未归还，恶意透支数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人沈某1到案后，如实供述其犯罪事实，系坦白，可从轻处罚；自愿认罪认罚，可依法从宽处理；其本人无违法犯罪前科，透支款部分用于支付员工工资，在提起公诉前已将透支款全部归还，并取得发卡银行的谅解。建议对被告人沈某1判处有期徒刑一年，并处罚金，可适用缓刑。公诉机关提交了受案登记表、立案决定书、抓获经过、拘留证、不批准逮捕决定书、释放证明书、取保候审决定书、户籍证明、被告人沈某1申请信用卡个人信息证明、报案材料、银行账单流水、对账单、信用卡交易查询明细、国内挂号信函收据、银行卡催收登记台账、报纸债权催收公告、银行催收公告、企业信息、房屋档案查询、银川市西夏区人民法院民事裁定书、协助执行通知书、送达回证、房地产买卖契约、银川市不动产信息查询单、银川市西夏区人民法院协助执行通知书、执行裁定书、民事起诉状、民事判决书、银行交易明细、中国银行交易转账记录、已核销呆账还款交易明细、在逃人员登记/撤销表、违法犯罪记录查询情况说明、到案经过、还款记录、谅解书、认罪认罚具结书、辨认笔录、证人白某、崔某、何某、沈某2、席某、陈某、曹某、文静、双然杰的证言、被告人沈某1的供述和辩解等证据证实。被告人沈某1对公诉机关指控事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人的辩护意见：对公诉机关指控被告人沈某1犯信用卡诈骗罪的定性及查明的犯罪事实没有异议，认为被告人沈某1自愿认罪认罚，具有坦白情节，依法可从轻或减轻处罚；被告人沈某1亲属在本案审查起诉前代沈某1向中国银行股份有限公司银川市西夏支行退赔了信用卡透支的本金人民币165872.43元及利息、滞纳金共计262027.38元，并取得了中国银行股份有限公司银川市西夏支行的谅解，根据相关法律规定应从轻或减轻处罚；被告人沈某1透支信用卡款项用于餐厅经营周转，给餐厅员工发放工资，其并非故意透支信用卡不予归还，主观恶性不深，无违法犯罪前科，应酌情予以从轻处罚；被告人沈某1在提起公诉前全部归还了透支款并归还了透支款的利息及滞纳金，可以免予刑事处罚。综上，建议对被告人沈某1免予刑事处罚。经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。本院认为，被告人沈某1在明知自己没有还款能力的情况下，超过规定期限恶意透支信用卡，其透支金额165872.43元，透支后其通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收，经发卡银行中国银行股份有限公司银川市西夏支行多次催收后超过三个月仍未归还，恶意透支数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪,应予依法惩处。公诉机关的指控成立。辩护人关于被告人沈某1具有坦白情节、自愿认罪认罚，在审查起诉前已偿还信用卡透支的本金、利息及滞纳金并取得谅解，透支款部分用于支付员工工资的辩护意见本院予以采纳，其余辩护意见不予采纳。被告人沈某1归案后，如实供述自己的罪行，系坦白，可以从轻处罚；表示自愿认罪认罚，可从宽处罚。其在审查起诉前已偿还信用卡透支的本金、利息及滞纳金并取得谅解，可作为量刑情节予以考虑。公诉机关的量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第一款、第三款、第五十二条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：被告人沈某1犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁夏回族自治区银川市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本五份。审判员 王小佳 二〇二〇年九月十六日法官助理 祁 帅书记员 范佳琦附本案适用相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”：（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；（三）两次催收至少间隔三十日；（四）符合催收的有关规定或者约定。对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。