宁夏回族自治区中宁县人民法院民事判决书（2020）宁0521民初2908号原告:中国人民财产保险股份有限公司中卫分公司。负责人:宋某。委托诉讼代理人:陈某,本科文化，住宁夏回族自治区中卫市。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：赵某，本科文化，住宁夏回族自治区中宁县。代理权限为特别授权。被告:李某，个体工商户，住宁夏回族自治区中宁县。（该信息由原告提供）被告:王某，文化程度及职业不详，住宁夏回族自治区中宁县。（该信息由原告提供）原告中国人民财产保险股份有限公司中卫分公司诉被告李某、王某信用保险合同纠纷一案。本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人陈某、赵某到庭参加诉讼，被告李某、王某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告偿还赔偿款42401.94元；2.依法判令被告向原告偿还逾期期间保险费4625.68元；3.依法判令被告支付逾期违约金4091.40元(自2020年1月13日起至2020年4月8日止按日1‰计算，共计87天)以上合计51119.03元；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由:2018年4月17日，被告李某在原告处投保了个人信用贷款保证保险，被保险人为中国农业银行股份有限公司中卫分行(以下简称:农业银行中卫分行)。双方在保险单上约定，保险金额为83229.35元，保险费为45415.80元，保险费按月交纳，每月保险费为1261.55元，交费日期为银行扣款之日，保险期间自贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险责任双方约定，赔偿等待期为80天，在该等待期内投保人不偿还贷款的，保险人承担保险责任。原、被告同时在保险单特别处约定:1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰，向保险人交纳违约金；2.保险人基于投保人违约理賠后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年4月24日，被告李某与农业银行中卫分行签订《个人担保借款合同》，贷款金额75000元，贷款期限为36个月，自2018年4月24日至2021年4月23日，贷款用途为日常生活消费。在还款期限内，被告李某仅向农业银行中卫分行还款十七期，之后未归还农业银行中卫分行剩余的货款本息，也未支付原告保险费。2020年1月12日，农业银行中卫分行向原告申请保险理赔，请求赔偿被告李某逾期未归还的货款本息及罚息共计42401.94元。原告向农业银行中卫分行赔偿上述款项后，多次向二被告催要代偿款42401.94元、保险费4625.68元、违约金4091.40元，二被告至今未付。原告为证实其主张的事实，向法庭提交了投保人面谈表、投保人说明书、个人贷款保证保险资金使用说明书、共偿协议、投保单、保险单、个人征信授权书、小微金融风险信息共享平台查询授权书、被告李某身份证复印件、营业执照复印件、国家电网公司发票、借款凭证、《个人担保借款合同》、代偿债务确认书复印件各一份、贷款交易明细复印件三张予以佐证，拟证实李某、王某二人于2018年4月17日在原告申请个人信用贷款保证保险业务，2018年4月24日在中国农业银行中卫分行申请贷款75000元人保消费保捷贷，还款14期后便停止还款义务，原告于2020年1月12日向农行中卫分行代偿了42401.94元；被告拖欠保险费4625.68元（月保险费1261.55元÷30天×110天）、违约金4091.40元的事实。二被告均未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和证据材料。原告提交的证据，经审核，与原告的主张相互印证，对其证明效力予以确认。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻。2018年4月17日，被告李某在原告处投保了个人信用贷款保证保险，被保险人为中国农业银行股份有限公司中卫分行，双方签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》一份，原告向被告出具了号码为PBBR201864050000000288保单一份。保单约定了被告李某的借款金额为75000元，保险费1261.55元/月，每月于银行扣款之日交纳，交纳期限为36个月，赔偿等待期为80天。双方同时还约定原告赔偿后，被告李某需向原告归还全部赔偿款和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告李某仍未向原告归还全部赔偿款项则视为被告李某违约，被告李某需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日1‰缴纳违约金，原告基于被告李某违约理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等内容。被告当日向原告交纳了保险费。2018年4月23日，被告李某向原告交了投保人面谈表、投保人声明书、个人贷款保证保险资金使用说明书。2018年4月23日，二被告与原告签订了共偿协议，协议约定此贷款为夫妻二人共同借款，夫妻二人共同承担至此贷款全部偿还完毕。2018年4月24日，被告李某与农业银行中卫分行签订《个人担保借款合同》一份，约定被告以原告出具的号码为PBBR201864050000000288保单为保证，向农业银行中卫分行借款75000元，借款期限36个月，借款利率按照中国人民银行人民币贷款基准利息上浮45%的基础上执行浮动利率，借款用途为日常生活消费。2018年4月24日，农业银行中卫分行将75000元通过转账支付给被告李某。被告按合同约定向农业银行中卫分行支付了部分借款本息后，下剩借款本金、利息、罚息共计42401.94元，被告李某未按照约定支付。2020年1月12日，原告代被告偿还了下欠农业银行中卫分行的借款本金、利息、罚息共计42401.94元。按照保单约定，被告李某尚欠原告保险费4625.68元、违约金4091.40元（自2020年1月13日至2020年4月8日止）。上述款项经原告多次催要，被告未向原告支付，致原告起诉本院，提出前述诉讼请求。本院认为，本案被告以信用风险为标的向原告投保，本案案由应为信用保险合同纠纷。被告李某以向农业银行中卫分行借款75000元向原告申请投保个人信用贷款保证保险，原、被告签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，被告缴纳了保险费，原告为被告提供了保证，因被告李某未按合同约定履行还款义务，原告以合同约定，为其代偿借款本息共计42401.94元，履行了保证义务，被告的行为应属违约，被告应当承担违约责任。故原告按照保险合同的约定主张被告李某、王某支付代偿借款42401.94元、保险费4625.68元、违约金4091.40元，共计51119.03元的诉讼请求不违反法律规定，本院予以支持。因二被告与原告签订共偿协议，明确该贷款系夫妻二人共同借款，故原告要求被告王某共同返还上述欠款的请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：被告李某、王某于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司中卫分公司支付代偿借款42401.94元、保险费4625.68元、违约金4091.4元，共计51119.02元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取539元，由被告李某、王某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。当事人不主动履行本法律文书确定的义务，对方当事人可申请人民法院执行，未提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。审判员 董占河 二〇二〇年九月二十七日书记员 张旭娟附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。