广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1973民初4482号原告：中国银行股份有限公司东莞常平支行，营业场所：东莞市************置业广场首层105-106号铺。负责人：彭星，该支行行长。委托诉讼代理人:邓世杰，广东林德律师事务所律师。被告：邹锦财，男，1966年3月15日出生，汉族，身份证住址：广东省东源县***************，公民身份号码：442************016。被告：彭雪丽，女，1967年10月8日出生，汉族，身份证住址：广东省龙川县**************，公民身份号码：442************183。被告：东莞市富盈御墅莲峰房地产开发有限公司，住所地：东莞市*****************期多层公寓A1-A5栋商铺07。法定代表人：王燕凤，系公司总经理。委托诉讼代理人：周家慧，女，1992年6月20日出生，汉族，身份证住址：广东省江门市新会区大鳌镇东升西宁里**，公民身份号码：440************921，系公司员工。委托诉讼代理人：李吉莲，女，1985年2月12日出生，汉族，身份证住址：四川省泸州市纳溪区***********，公民身份号码：510************765，系公司员工。原告中国银行股份有限公司东莞常平支行（以下简称中行常平支行）诉被告邹锦财、彭雪丽、东莞市富盈御墅莲峰房地产开发有限公司（以下简称富盈公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行常平支行的委托代理人邓世杰，富盈公司的委托代理人周家慧到庭参加了诉讼，被告邹锦财、彭雪丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行常平支行向本院提出诉讼请求：1.被告邹锦财立即支付原告贷款本金458906.97元及相应的利息、罚息、复利（暂计至2019年10月23日，利息为7276.70元、罚息225.99元、复利0元,后续的利息、罚息、复利应按《个人一手住房贷款合同》的约定计至被告邹锦财实际付清全部欠款本息之日止）；2.被告邹锦财支付原告为实现债权支付的律师费26945元；3.被告富盈公司就被告邹锦财的上述案涉债务承担连带清偿责任；4.确认原告对被告邹锦财、被告彭雪丽因案涉贷款提供的抵押物（即位于东莞市******************1501的房地产）享有抵押权，并有权就该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.被告彭雪丽对被告邹锦财的案涉债务承担共同清偿责任；6.本案全部诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2014年11月10日，原告与被告邹锦财签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2014年常中银按借字第FY258号），双方约定由原告向被告邹锦财提供总额为580000元整的贷款，贷款期限为192个月，约定贷款利率为浮动利率，约定还款方式为等额本息还款法，按月付息。合同还约定了被告邹锦财以被告邹锦财、被告彭雪丽名下位于东莞市******************1501的房地产为上述贷款提供抵押担保。被告彭雪丽作为被告邹锦财的配偶及抵押物的共有人，签字确认同意上述抵押登记行为。同时，被告富盈公司作为保证人也在该《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2014年常中银按借字第FY258号）上签章确认，同意为上述被告邹锦财的案涉债务提供连带保证责任。上述合同签订后，原告即依照约定依法履行了合同义务，向被告邹锦财发放了贷款。然被告邹锦财自2019年7月1日开始逾期，截止2019年10月23日，被告邹锦财尚欠原告借款本金458906.97元，相应利息7276.70元、罚息225.99元、复利0元。因此，根据原告与被告邹锦财、彭雪丽、富盈公司签订的合同，原告有权要求被告邹锦财归还贷款本息及相关费用，要求被告邹锦财、被告彭雪丽以案涉抵押物对被告邹锦财案涉债务承担抵押担保责任，要求被告富盈公司对被告邹锦财案涉债务承担连带清偿责任。上述三被告的行为已经严重违反协议约定，损害了原告的合法权益。为维护自身合法权益不受侵犯，遂向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法裁判。被告富盈公司辩称，案涉房产已经东莞市第一人民法院进行司法拍卖，竞拍人李红喜以1837588元竞得，房产所有权已转移到李红喜，且设立在案涉房产上的的查封、担保物权及其他有限受偿权已消灭，并已注销抵押权登记。因此，原告应当向东莞市第一人民法院申报债权，而非再向被告富盈公司主张保证责任。被告富盈公司的保证期间到“自借款人办妥本合同项下贷款所购抵押登记登记手续并且贷款人收到他项权利证之日”，因东莞市第一人民法院已认定案涉房屋已归被告所有并进行拍卖，处分所得价款，并注销抵押权登记，即被告富盈公司已履行完保证责任。被告邹锦财、彭雪丽在法定期限内未向法院提供任何证据，也未提交任何答辩。本院经审理查明事实如下，2014年11月10日，中行常平支行作为贷款人，被告邹锦财作为借款人，富盈公司作为保证人，三方签订了《个人一手住房贷款合同》及附件一、二（合同编号：2014年常中银按借字第FY258号）。合同约定：1.被告邹锦财向原告贷款，用于购买东莞市******************1501的房屋（以下简称“案涉房屋”），贷款金额580000元，借款期限16年，自贷款人实际放款日起算；2.邹锦财采用按月等额本息还款，每月1日为借款人还本付息日，每月等额偿还贷款本息金额为4989.57元；3.利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.73125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；4.本合同项下的担保方式为：借款人以案涉房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；5.借款人未按期归还贷款本息，即构成或视为本合同项下违约，借款人违约，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，有权要求保证人承担保证责任。被告彭雪丽在案涉合同的《附件二：抵押物清单》的抵押物共有人处签名捺印。同日，中行常平支行将贷款580000元发放至被告邹锦财的账户。案涉房屋已设定抵押权给中行常平支行，作为偿还贷款的担保，他项权登记证明书号为20150107564AEF499121。中行常平支行提供逾期未还款查询，主张截至2019年10月23日，被告邹锦财已逾期四期，尚欠未到期本金451405.48元，拖欠已到期本金7501.49元、利息7276.7元、罚息225.99元、复利0元。中行常平支行提供《民事委托代理合同》及律师费发票，主张因追索本案债权，支出律师费26945元。原告提供被告邹锦财、彭雪丽的户口本、结婚证，主张是被告邹锦财、彭雪丽是夫妻关系，案涉贷款发生在被告邹锦财、彭雪丽婚姻关系存续期间，被告彭雪丽应对案涉借款承担共同清偿责任。结婚证显示被告邹锦财、彭雪丽于1989年7月11日登记结婚。被告富盈公司提供东莞市第一人民法院协助执行通知书及执行裁定书复印件，主张案涉房屋已被东莞市第一人民法院司法拍卖了，案外人李红喜竞得房屋，中行常平支行应向东莞市第一人民法院申报债权而非向被告富盈公司主张保证责任。2020年3月3日，中行常平支行以被告邹锦财、彭雪丽逾期还款、富盈公司拒不履行保证责任为由提起本案诉讼，请求判如所请。以上事实，有中行常平支行提供的《个人一手住房贷款合同》、借款借据、商品房他项权登记证明、逾期未还款查询、户口本及结婚证（复印件）、《委托代理合同》及律师费发票、协助执行通知书复印件、执行裁定书复印件以及本院的庭审笔录附卷为据。本院认为，被告邹锦财、彭雪丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证与抗辩的权利，应当承担由此产生的不利法律后果。被告富盈公司对原告中行常平支行提供的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2014年常中银按借字第FY258号）、借款借据、商品房他项权登记证明的真实性均无异议，对中行常平支行以上证据，本院予以采纳。中行常平支行与邹锦财、富盈公司签订的《个人一手住房贷款合同》是各方真实意思表示，且内容没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效，各方均应按照合同的约定，享有权利、履行义务。中行常平支行已依约履行放贷义务，邹锦财应依约履行按月还款义务。根据逾期未还款查询显示，邹锦财截至2019年10月23日已累计四期逾期还款，已属违约。根据案涉合同约定，中行常平支行有权提前收回贷款本息。根据逾期未还款查询，邹锦财尚应向中行常平支行偿还本金458906.97及暂计至2019年10月23日的利息7276.7元、罚息225.99元，后续利息及罚息按《个人一手住房贷款合同》的约定计算，计至清偿之日止。至于中行常平支行要求被告邹锦财支付律师费26945元，中行常平支行提供了《委托代理合同》及律师费发票为证，根据案涉合同的约定，中行常平支行的该项诉讼请求，本院予以支持。至于抵押权与优先受偿的问题。中行常平支行及邹锦财依合同约定办理了抵押登记手续，中行常平支行取得了《商品房他项权登记证明》。邹锦财自愿将其所有案涉房屋设定为案涉贷款的抵押物，系其真实意思表示，双方已就案涉抵押物办理了抵押登记手续，不违反法律法规禁止性规定，合法、有效。中行常平支行对该抵押物享有抵押权。因案涉房屋后被东莞市第一人民法院进行了司法拍卖，已涂销了抵押权。中行常平支行对案涉房屋的拍卖所得的价款在前述债权范围内享有优先受偿权。至于中行常平支行要求富盈公司对邹锦财所欠贷款本息及律师费承担连带清偿责任的问题。富盈公司作为保证人，与被告邹锦财及原告中行常平支行签订《个人一手住房贷款合同》，是三方真实意思表示。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定以及《个人一手住房贷款合同》关于保证范围的约定，富盈公司应对案涉房屋的拍卖所得的价款不足以清偿被告邹锦财上述所欠贷款本息及律师费的部分承担连带清偿责任。至于被告彭雪丽的责任。中行常平支行提供结婚证复印件，主张案涉债务发生在被告邹锦财、彭雪丽婚姻关系存续期间，被告彭雪丽应对被告邹锦财的案涉债务承担连带清偿责任。被告彭雪丽在案涉合同的附件二抵押物清单抵押物共有人处签名，可见被告彭雪丽对案涉债务是知情并同意的。被告邹锦财、彭雪丽对中行常平支行的举证亦未提供反证，对于中行常平支行的该主张，本院予以采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告邹锦财于本判决发生法律效力之日起五日内偿还尚欠贷款本金458906.97及暂计至2019年10月23日的利息7276.7元、罚息225.99元（后续利息及罚息按《个人一手住房贷款合同》的约定计算，计至清偿之日止）给原告中国银行股份有限公司东莞常平支行；二、被告邹锦财于本判决发生法律效力之日起五日内支付律师费26945元给原告中国银行股份有限公司东莞常平支行；三、原告中国银行股份有限公司东莞常平支行对位于东莞市***********************屋的拍卖所得的价款在上述第一、二判项范围内优先受偿；四、被告东莞市富盈御墅莲峰房地产开发有限公司对位于东莞市***********************屋的拍卖所得的价款不足以清偿上述第一、二判项范围内的债务部分承担连带清偿责任；五、被告彭雪丽对被告邹锦财第一、二判项范围内的债务承担连带清偿责任；六、驳回原告中国银行股份有限公司东莞常平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8700元，由被告邹锦财、彭雪丽负担，原告中国银行股份有限公司东莞常平支行已预交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长 陈 芹人民陪审员 张 羽人民陪审员 苏健芬二〇二〇年八月三十一日书 记 员 陈文英张政荣李晓琳（代）附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。