河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初6400号原告：中国工商银行股份有限公司南阳分行，住所地为南阳市工业路**，统一社会信用代码914113006153003173。负责人：党向阳，任行长职务。委托诉讼代理人：郭亚洲、黄宗坤，上海锦天城（郑州）律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：马宛平，女，蒙古族，1957年11月6日出生，住河南省南阳市宛城区。被告：万民，男，汉族，1956年10月24日出生，住河南省南阳市宛城区。原告中国工商银行股份有限公司南阳分行（以下简称工商银行南阳分行）与被告马宛平、万民金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行南阳分行的委托诉讼代理人郭亚洲到庭参加诉讼，被告马宛平、万民经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告工商银行南阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告马宛平、万民偿还原告借款本金264754.2元、律师费12800元及利息、罚息、复利（利息暂计至2020年5月21日为56065.77元，之后的利息、复利、罚息按合同约定计算至实际清偿之日止），以上费用暂总计333622.97元；2、依法判令原告对被告一、被告二抵押的位于南阳市××新区××衡路5幢3单元501室（房产证号71××**）拍卖、变卖、协议作价等处置后的价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费、公告费等由二被告承担。事实与理由：2014年4月1日，原告与二被告签订编号为：B个贷字工商银行南阳分行2014年005号《个人借款/担保合同》，合同约定：原告向被告发放贷款40万元；借款人贷款用于装修名下房屋及购买家具家电，贷款期限为8年，贷款期间2014年5月9日至2022年5月9日；贷款年利率按照人行同期同档次贷款利率上浮30%执行，同时根据基准利率进行调整；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；如借款人未按照合同约定日期(包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在第四条约定的基础上加收30%确定；如连续违约3个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣告贷款提前到期并要求借款人提前清偿；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；如涉及两人以上(含)共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；因履行合同产生纠纷，各方有权向贷款人所在地人民法院提起诉讼。同日，二被告与原告签订了《个人借款最高额抵押合同》，合同约定：借款人以自身购买的，位于南阳市宛城区××单元××室为贷款人提供抵押担保，原告对该房产享有优先受偿权。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。前述合同签订后，原告依约发放贷款，但被告未按合同约定履行还款义务。经原告多次催收，二被告以种种借口拒绝还款。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判如所请。被告马宛平、万民未到庭也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年4月1日，原告工商银行南阳分行（贷款人）与被告马宛平（借款人）、万民（共同借款人）签订《中国工商银行个人借款/担保合同》（编号B:[个贷]字[工]行[南阳分]行[2014]年[005]号），主要内容为：贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人家居消费贷款，金额为400000元；贷款用途为房屋装修；贷款的担保方式为抵押；本合同项下贷款期限为8年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人以按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人不享有宽限期；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息按合同约定贷款利率基础上加收30%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为马宛平、万民所有的位于南阳市××新区××衡路的房屋（房屋所有权证号：71××57），并在房屋产权登记部门办理了他项权证；贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或者按合同18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人，贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。上述合同签订后，原告工商银行南阳分行于2014年5月9日依约发放贷款。2017年7月9日起，被告马宛平、万民并未按照合同约定偿还利息。自2017年9月22日起，被告马宛平、万民再未偿还过本息。截止2020年9月21日，本案借款尚欠本金264754.2元，欠息64485.93元。另查明，原告工商银行南阳分行与上海锦天城（郑州）律师事务所签订委托代理合同，支付律师费12800元。上述事实，有当事人陈述、个人借款/担保合同、借款凭证、还款明细、委托代理合同、发票等证据予以证明，并经庭审举证已记录在卷。本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《中国工商银行个人借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律强制性规定，该合同合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。原告按约发放了贷款，履行了放款义务，但被告却未按照约定按期履行还款义务，仅偿还了部分贷款本息，被告马宛平、万民自2017年9月22日起再未偿还过本息，已构成违约。根据双方合同约定，原告工商银行南阳分行有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求二被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故被告马宛平、万民应向原告工商银行南阳分行支付借款本金264754.2元，截止2020年9月21日的欠息64485.93元，并自2020年9月22日起按照合同约定继续支付相应的复利及罚息至款实际付清之日止。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条规定，当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案中，被告马宛平、万民同时作为抵押人在个人借款/保证合同中签字，将自己所有的位于南阳市××新区××衡路的房屋（房屋所有权证号：71××57）进行了抵押并在房屋产权登记部门办理了他项权证，故原告工商银行南阳分行对二被告抵押的房产享有抵押权。在被告不履行债务时，原告工商银行南阳分行有权以二被告抵押的上述房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。关于律师费的问题，本院认为，原、被告双方约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。因被告未按照合同约定按时足额支付借款，根据合同约定，被告应向原告支付因实现债权而支出的律师费用。现原告提交了委托代理合同以及支付发票，证实该笔费用已实际发生，本院予以支持。关于原告工商银行南阳分行主张的公告费的问题，本院认为，在审理过程中，并未对被告马宛平、万民进行公告送达，原告工商银行南阳分行亦未支付公告费，故对原告工商银行南阳分行的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第三十九条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、限判决生效后十日内，被告马宛平、万民支付原告中国工商银行股份有限公司南阳分行本金264754.2元，截止2020年9月21日的欠息64485.93元、律师费12800元，并自2020年9月22日起按照合同约定继续支付相应的复利及罚息至款实际付清之日止；二、如未支付上述债务，原告中国工商银行股份有限公司南阳分行有权以被告马宛平、万民所有的位于南阳市高新区张衡路的房屋（房屋所有权证号：71××57）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司南阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，按照中国人民银行规定的同期同类贷款利息，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3152元（已减半），保全费2188元，共计5340元，由被告马宛平、万民承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  张丰景二〇二〇年九月二十三日书记员  何其琛