江苏省如东县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0623民初2896号原告：江苏如东农村商业银行股份有限公司华丰支行，住所地如东县掘港镇。负责人：王俊，行长。委托诉讼代理人：钱长裕，男，1976年7月17日出生，汉族，住如东县，系该行职员。被告：王旗红，女，1978年2月15日出生，汉族，住如东县。被告：耿学军，男，1972年12月18日出生，汉族，住如东县。被告：张丽丽，女，1985年10月12日出生，汉族，住海门市。原告江苏如东农村商业银行股份有限公司华丰支行（以下简称如东农商行华丰支行）与被告王旗红、耿学军、张丽丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告如东农商行华丰支行的委托诉讼代理人钱长裕，被告王旗红、耿学军到庭参加诉讼。被告张丽丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告如东农商行华丰支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告王旗红归还原告江苏如东农村商业银行股份有限公司华丰支行借款本息合计510700元（其中本金500000元，利息10700元。利息暂计算至2020年6月8日，之后的利息按合同约定利率计算至实际履行之日止继续主张）。2、被告耿学军对上述贷款承担连带保证责任。3、对抵押物优先受偿。4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年4月25日，被告向原告借款500000元，约定到期日为2020年4月13日，约定借款利率为年利率7.2%，逾期加罚50%，结息方式为按月结息，以被告耿学军、张丽丽房地产不动产抵押担保。为维护我行合法权益以及信贷资金安全，现要求被告偿还借款本金和利息共计510700元（利息暂计算至2020年6月8日，之后的利息按合同约定利率计算至实际履行之日止继续主张）。特具状贵院，请求贵院依法判决。庭审中原告撤回要求被告耿学军对案涉贷款承担连带保证责任的诉讼请求。被告王旗红辩称，其向原告借款500000元是事实，但钱是耿学军用的，我只是帮其签字；借款是用耿学军与张丽丽所有的房子做抵押担保的；我现在没有能力偿还贷款。被告耿学军辩称，借款是以王旗红的名义借的，但是我实际使用的。我愿意一人承担该笔借款本息。被告张丽丽未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。上述证据载明以下事实：1．2017年3月15日，被告王旗红向如东农商行华丰支行出具申请报告一份，载明因休闲农庄建设需要申请期限为36个月的贷款500000元，并由配偶耿学军的房产提供抵押担保。被告耿学军在配偶处签字捺印。2.2017年4月14日，被告王旗红(借款人)、耿学军（担保人）、张丽丽（担保人）与原告如东农商行华丰支行（贷款人）签订《最高额个人担保借款合同》。合同约定，借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2017年4月14日起至2020年4月13日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币伍拾万元的借款提供担保。借款人每次提款的借款借期自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。本合同项下的借款利率以借款凭证为准。借款人取得的贷款资金，存入如下账户，账户名称王旗红，账号：62×××80。支付方式为借款人自主支付，贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。还款方式为借款人于每期还款日前在借款人账户（账户名称王旗红，账户账号为62×××80）存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息。本借款的担保方式为最高额抵押担保。担保人同意以耿学军、张丽丽房地产（详见编号为20170414280701的抵押清单）作为本合同项下借款的抵押物，抵押清单为本合同组成部分。抵押清单载明抵押物为耿学军、张丽丽位于掘港镇芳泉路6号民生阳光新城8幢103室的房地产，房产面积为146.87平方米，评估价值为84.45万元，抵押借款50万元。抵押物的最终价值以抵押权实现时处理抵押物的净收入为准。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用。抵押人应在本合同签订后5日内到有关登记机关申办抵押登记手续，并将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件的正本及其他权利证书交贷款人保管。本合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价、或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。抵押人在本合同上的签章视为抵押人与抵押权人就抵押物的处置达成一致，不再另行协商。合同第十条违约责任第二款规定，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。合同由贷款人加盖印章，负责人签字，借款人和担保人均分别签字、捺印。3.案涉坐落于掘港镇芳泉路6号民生阳光新城8幢103室的房地产已于2017年4月19日办理了苏（2017）如东县不动产证明第0001630号不动产登记证明，载明：证明权利或事项为抵押权，权利人为江苏如东农村商业银行股份有限公司华丰支行，义务人为耿学军、张丽丽，不动产权证书号：苏（2017）如东县不动产权第0002258号，抵押的方式为最高额抵押，担保债权的数额为50万元，抵押期限为2017年4月14日起至2020年4月13日止。4.2019年4月25日，原告向被告王旗红发放贷款500000元，被告王旗红在借款借据上签名。借款借据上载明：借款日期2019年4月25日，到期日2020年4月13日，借款金额500000元，贷款种类短期农户其他贷款，结息方式为每月20日结息，年利率7.2%。贷款发放后，被告王旗红每月给付利息至2020年3月20日，2020年3月20日后被告王旗红未能给付利息，也未能归还本金。截止2020年6月8日，被告王旗红结欠原告借款本金500000元，利息10700元。5.案件审理中，原告如东农商行华丰支行申请诉讼保全了被告耿学军、张丽丽名下价值510700元的财产，并预交保全费3073元。本院认为：1.原告如东农商行华丰支行与被告王旗红、耿学军、张丽丽所签订的《最高额个人担保借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定合法有效。各方当事人应当按照合同约定行使权利，履行义务。原告向被告王旗红发放贷款后，被告王旗红未能按照合同的约定逐月支付利息，贷款到期后未能归还本金，其逾期未能还本付息的行为显然已构成违约，应当按照合同的约定，承担相应的违约责任。原告主张的借款本息有事实和法律依据，本院予以支持。2.被告耿学军、张丽丽自愿以自有房产为被告王旗红的涉案借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用。案涉贷款到期后，被告王旗红未能按期足额还本付息，被告耿学军、张丽丽未能履行担保责任，原告主张对被告耿学军、张丽丽的抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。3.本案审理中，原告撤回了要求被告耿学军对案涉债务承担连带责任的诉求，系对其自身权利的处分，不违反法律规定，本院照准。被告张丽丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，从程序上放弃了对原告所主张的事实和所提供的证据的抗辩权，由此产生的法律后果应自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王旗红于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告江苏如东农村商业银行股份有限公司华丰支行借款本金500000元。二、被告王旗红于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江苏如东农村商业银行股份有限公司华丰支行利息利息10700元（计算至2020年6月8日），自2020年6月9日起至实际给付之日止的利息按照合同约定的年利率7.2%上浮50%继续计算。三、被告王旗红不履行上述第一、二项所确定的义务时，原告江苏如东农村商业银行股份有限公司华丰支行有权以被告耿学军、张丽丽所有的坐落于掘港镇芳泉路6号民生阳光新城8幢103室的房屋[苏（2017）如东县不动产证明第0001630号]折价或者以拍卖、变卖的价款在合同约定的担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4454元，保全费3073元，合计7527元，由被告王旗红、耿学军、张丽丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费8908元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 员 樊士新二〇二〇年九月十日法官助理 罗 媛书 记 员 陈欣妍