广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初15527号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：吴玉禅，广东瀛双律师事务所律师。委托诉讼代理人：田铸钢，广东瀛双律师事务所律师。被告：杜晓蓉，女，1988年4月4日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区伦教街道。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告杜晓蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴玉禅到庭参加诉讼。被告杜晓蓉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.被告杜晓蓉归还原告剩余贷款本金161741.17元；2.被告杜晓蓉支付拖欠利息4404.26元、本金罚息1050.56元、利息复利138.16元（截至2020年04月03日止），并支付自2020年04月04日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币161741.17元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币4404.26元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；3.被告杜晓蓉支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4.如被告杜晓蓉不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的沃尔沃牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告杜晓蓉继续清偿；5.本案的诉讼费由被告杜晓蓉共同承担。诉讼中，原告明确第二项诉讼请求为：2020年4月4日后的罚息、复息分别以拖欠的本金161741.17元、所欠利息4404.26元为基数，按年利率13.05%计算到实际清偿之日。事实和理由：原告与被告杜晓蓉于2018年12月14日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币211000元；贷款期限为36个月，自2018年12月14日起至2021年12月14日止；现贷款年利率为8.7%，为固定利率；贷款用于购买汽车；还款方式为等额本息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告杜晓蓉同意将其所有的沃尔沃牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年10月14日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告杜晓蓉未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照副本复印件、被告身份证复印件、《平安银行个人汽车消费贷款申请表》打印件、《个人担保贷款合同》打印件、机动车登记证书原件、个人账户交易明细清单原件、贷款罚息表原件、数字签名验证报告及附录原件、民事委托代理协议原件、律师费发票复印件、请款明细单复印件。被告杜晓蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据材料，依法视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的上述证据，来源合法，可互相印证，形成完整的证据链，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年12月13日，被告在原告的营业场所，通过在平板电脑上签名，向原告提交《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，申请办理信用卡用于办理购买沃尔沃品牌汽车贷款，贷款申请金额为211000元，贷款年利率8.7%，贷款期限36个月，还款方式为等额还款。2018年12月13日，原告工作人员在其营业场所通过平板电脑向被告展示《个人担保贷款合同》的内容，被告（乙方）通过在平板电脑上签名的形式与原告（甲方）签订《个人担保贷款合同》，合同约定：1.贷款金额211000元，以借款借据或个人出账凭证为准，贷款期限36个月，贷款利率按人民银行同期贷款基准利率上浮83.1579%，初始贷款利率以借款借据或个人贷款出账凭证记载为准，贷款用途为自用购车，还款方式为按期等额还款；2.乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费等，由乙方负担；3.乙方的义务包括应当按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，乙方未能履行该义务视为发生违约事件，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权支付的律师费、诉讼费、仲裁法、差旅费、公告费等所有费用；4.贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；5.乙方提供其所有的沃尔沃牌汽车一辆为案涉贷款提供担保，抵押担保的范围为乙方缩影承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用；6.甲方提供“广东省佛山市顺德区伦教街道解放路承恩里”作为有效送达地址，上述送达地址适用于合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼后的一审、二审、再审和执行程序，以邮寄方式送达法律文书，因当事人提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依程序告知对方和法院、当事人或指定的接收人拒绝签收等原因，导致未能被当事人实际接收，邮件退回之日为送达之日。《个人担保贷款合同》签订时，人民银行同期贷款基准利率为年利率4.75%（三至五年），贷款利率按人民银行同期贷款基准利率上浮83.1579%为年利率8.7%。协议签订后，原告依约于2018年12月14日向被告发放了贷款211000元。2019年1月3日，原告与被告就涉案小型轿车办理了抵押登记手续。但被告从2019年10月14日开始逾期归还涉案贷款本息，截止至2020年4月3日，被告欠原告本金161741.17元，利息4404.26元、本金罚息1050.56元、利息复利138.16元。另查，原告为追讨案涉贷款，与广东瀛双律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》，约定支付律师费2000元，并委托广东瀛双律师事务所律师进行诉讼。本院认为，原告与被告通过线上签订的《个人担保贷款合同》，系双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告向原告借款后，在借款期内没有按期归还借款本息，显属违约，原告请求被告归还尚欠借款本金161741.17元及暂计至2020年4月3日的利息4404.26元、本金罚息1050.56元、利息复利138.16元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张2020年4月4日之后的罚息、复利按年利率13.05%计算未超出年利率24%，本院予以支持。对于原告主张被告支付律师费2000元的问题。根据涉案合同约定，因被告违约导致原告为实现债权所发生的律师费由被告承担，故原告主张由被告承担律师费2000元，理据成立，本院予以支持。对于原告请求确认对被告提供的抵押物享有优先受偿权的问题。依据《个人担保贷款合同》的约定，被告杜晓蓉将其名下的小型轿车为涉案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告据此主张对上述抵押物享有优先受偿权，理据成立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告杜晓蓉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金161741.17元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：截止到2020年4月3日，利息4404.26元、罚息1050.56元、复利138.16元；自2020年4月4日起至实际清偿之日止，分别以本金161741.17元、利息4404.26元为基数，按年利率13.5%计算罚息、复利）；二、被告杜晓蓉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费2000元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行就上述第一、二项债务对被告杜晓蓉名下的小型轿车折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为1843.34元、财产保全费1366.67元，合计3210.01元（原告已预交），由被告杜晓蓉负担（被告杜晓蓉直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付，本院不另作退收）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  方璟华二〇二〇年九月九日书记员  孔婉桐