河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初3790号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，营业场所郑州市管城区紫荆山路61号。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：郝鑫颖，河南红达律师事务所律师。被告：赵帅，男，1989年12月19日出生，汉族，住河南省杞县。被告：赵宪彬，男，1966年8月4日出生，汉族，住河南省杞县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮储郑州市分行）与被告赵帅、赵宪彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储郑州市分行的委托诉讼代理人郝鑫颖到庭参加诉讼，被告赵帅、赵宪彬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储郑州市分行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告赵帅向原告支付借款本金863945.12元、利息及罚息54380.88元（暂计算至2020年8月10日，实际计算至借款本息全部清偿之日止），共计918326元。2.请求判决原告对被告赵帅名下位于郑州市××区××院××楼××单元××层××号的房屋拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；3.被告赵宪彬对本次债务承担连带责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：邮储郑州市分行中心支行与被告赵帅于2016年11月26日签订《个人购房/购车借款及担保合同（适用于房屋贷款和汽车消费贷款业务）》，合同约定：1.邮储郑州市分行中心支行向被告赵帅发放购房贷款905000元，贷款期限360个月，贷款年利率为4.41%，按月等额本息还款；2.若被告赵帅未按时足额偿还贷款本息，邮储郑州市分行中心支行有权按合同约定计收利息及罚息，邮储郑州市分行中心支行亦有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告赵帅提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；3.为担保债务的履行，被告赵帅以其购买的位于郑州市××区××院××楼××单元××层××号的房屋作抵押担保，保证内容为合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并办理了抵押登记，抵押权人为邮储郑州市分行中心支行；4.被告赵宪彬为本次债权签订了《补充担保协议》，对本次债务承担连带保证责任。合同签订后，邮储郑州市分行中心支行依约发放了贷款，并办理了上述房产的抵押登记。但被告赵帅支付部分按揭款后多期逾期不还。为维护其合法权益，原告起诉至法院。被告赵帅缺席，无辩称意见。被告赵宪彬缺席，无辩称意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人的陈述和经审查确认，本院认定事实如下：2016年11月26日，邮储郑州市分行中心支行（贷款人）与被告赵帅（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，主要约定：邮储郑州市分行中心支行向赵帅发放个人购置住房贷款905000元，用于购买坐落于郑州市××区××院××楼××单元××层××号的房屋；贷款期限为360个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%执行；贷款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及其他费用；借款担保方式为抵押，担保范围及于合同项下全部贷款本金、利息、罚息等。2016年8月3日，被告赵帅向邮储郑州市分行中心支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，显示借款期限为360个月，自2016年8月3日至2046年8月3日止，年利率为4.41%，借款用途为购房，还款方式为等额本息。邮储郑州市分行中心支行于当日向被告赵帅发放贷款905000元，还款日为实际放款日次月起的每月3日，罚息利率为年利率5.733%。邮储郑州市分行中心支行发放贷款后，被告赵帅如约按时偿还贷款，2018年12月3日后被告赵帅出现逾期还款行为，自2019年4月3日后，被告赵帅再未还款。截至2020年8月10日，被告赵帅尚拖欠邮储郑州市分行中心支行借款本金863945.12元、利息及罚息54380.88元，拖欠本息合计918326元。2016年11月26日，邮储郑州市分行中心支行与被告赵帅签订《郑州市房屋抵押合同》一份，主要约定：被告赵帅以其购买的坐落于郑州市××区××院××楼××单元××层××号的房屋向贷款人提供抵押担保。2016年6月21日，邮储郑州市分行中心支行与被告赵宪彬签订了《补充担保协议》，主要约定：在借款人赵帅没有按合同约定履行还款义务时被告赵宪彬承担连带责任保证，责任担保范围为主合同项下的贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用。2016年10月15日，被告赵帅取得了豫（2016）郑州市不动产权第**房屋产权证书，并于2016年11月29日为邮储郑州市分行中心支行办理了豫（2016）郑州市不动产证明第0017134号抵押登记。另查明，2015年4月22日，中国邮政储蓄银行河南省分行印发《中国邮政储蓄银行河南省分行行政印章管理办法（2015年版）》，规定：为加强行政印章制发启用、使用审批、安全保管，各市分行应于4月30日前将二级支行行政印章收回、集中销毁情况等以文件形式上报省分行。中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行向本院出具《证明》，载明：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行中心支行无支行公章，对外经济往来、法律事务均由中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行代理。本院认为，本案各方当事人签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《郑州市房地产抵押合同》、《补充担保协议》系真实意思表示，合法有效，受法律保护，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。邮储郑州市分行中心支行依约向被告赵帅发放贷款后，被告赵帅连续三个月以上未按时足额偿还的行为已构成违约，邮储郑州市分行中心支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，被告赵帅应当承担相应的违约责任。原告作为中心支行的上级行，根据其所在金融机构内部的管理规定，行使本案诉权，法律对此未作禁止性规定，故原告提起并参加本案诉讼主体适格。原告主张被告赵帅偿还借款本金863945.12元、利息及罚息54380.88元，及自2020年8月10日起至贷款本息实际清偿之日止，按照合同约定计算罚息、复利，理由正当、证据充分，本院予以支持。涉案房产已经设立抵押权，原告主张就抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿，理由正当，本院予以支持。原告主张被告赵宪彬对本次债务承担连带责任，理由正当，本院予以支持。被告缺席，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告赵帅于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本金863945.12元、利息及罚息54380.88元，2020年8月10日之后的利息（含罚息和复利）以全部未还本金为基数，自2020年8月11日起至实际付清之日，按照《个人购房/购车借款及担保合同》第四条、第十一条、第十二条的约定计付；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行有权就被告赵帅名下位于郑州市管城回族区青年路5号院1号楼1单元跃层9号的房屋（不动产权证号为：豫（2016）郑州市不动产权第××号）拍卖、变卖价款优先受偿。三、被告赵宪彬对本次债务承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12852元、减半收取计6426元，保全费5000元，由被告赵帅、赵宪彬负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为自动放弃上诉。审判员  张逸二〇二〇年九月九日法官助理田悦悦书记员任洁