西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0113民初6889号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：问鹏武，上海市汇业（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨柳林，上海市汇业（西安）律师事务所律师。被告：王娜，女，汉族，1984年7月1日出生，住西安市临潼区。委托诉讼代理人：韩耀全，男，汉族，1983年4月1日出生，住西安市临潼区，系被告之夫。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王娜保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，独任审理，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托代理人杨柳林、被告王娜的委托诉讼代理人韩耀全均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年5月14日，被告王娜与中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行签署《个人保险保证借款合同》（以下简称“借款合同”），被告向中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行借款150000元人民币，借款利率每年6.65%，借款期限36个月(自2015年5月14日至2018年5月14日），还款方式为按月等额还本付息。2015年5月14日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同一）每月保费率为1.65%。2015年5月14日，中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行按照借款合同约定向被告发放共计150000元人民币的贷款。但自2017年1月14日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定；“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”，原告于2017年4月5日按照保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行进行理赔，理赔金额共计76300.64元人民币，中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”，理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年8月15日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计48466.86元人民币。为维护原告合法权益，故诉至法院,请求判令: 一、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币76300.64元（包括本金74,707.59元、利息1401.16元和罚息191.89元；二、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币9209.82元；三、依法判令被告向原告支付违约金48466.86元（违约金以保险理赔款及逾期保费合计85510.46元为基数，自2017年4月5日起按照每月2%利率的标准暂计至2019年8月15日，实际主张至款项还清之日止）；以上三项诉请金额共计：133977.32元；四、本案的诉讼费用、保全费用、公告费用及律师费用由被告承担。被告王娜辩称，借款属实，但原告诉讼请求过高。经审理查明，2015年5月14日，原、被告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，约定投保人为被告，被保险人为中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行，保证保险金额为178350元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，月保费费率1.65%，每月保费金额为2475元。投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。2015年5月14日，被告与中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行签订《个人贷款合同》，约定借款金额为150000元；借款期限36个月；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行；偿还方式为分期还款，以每壹个月为一个还款周期，采用等额本息还款法。同日，中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行按照约定向被告王娜足额支付了贷款本金150000元，借款日期为2015年5月14日，到期日期为2018年5月13日，执行利率为7.7%，逾期利率为11.55%。后被告未按期偿还借款。2017年4月5日，中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行向原告出具代偿债务确认书，确认原告代被告偿还的76300.64元款项其已于2017年4月5日收到。截止2019年8月15日，被告欠付原告理赔款76300.64元、逾期保费9209.82元、违约金48466.86元。上述事实，有《个人贷款合同》、借款凭证、《平安个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务确认书》、追偿金额单、还款明细及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，被告王娜作为投保人，以中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行为被保险人，向原告中国平安财产保险股份有限公司投保，签署《平安个人贷款保证保险保险单》，该保证保险合同约定系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告王娜逾期还款，导致保险事故发生，原告依据保险合同的约定，对中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行进行了理赔，故在原告履行保险理赔责任后，享有依据保证保险合同约定向被告主张责任的权利，现原告要求被告王娜支付理赔款76300.64元及未付保费9209.82元，于法有据，本院予以支持。按照保险合同的约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告主张将违约金按年利率24%计算，本院予以确认，故被告应以85510.46元为基数，自2017年4月5日至实际清偿之日止按照年利率24%计算承担违约金。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、第九十五条之规定，判决如下：一、被告王娜于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款76300.64元；二、被告王娜于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费9209.82元；三、被告王娜于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以85510.46元为基数，自2017年4月5日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2980元，保全费1190元，由被告王娜承担。因原告已预交，故被告在给付上述款项时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审  判  员    李      漾 二〇二〇年 九 月二十八日 书 记 员   张  婧  媛1