福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初4588号 原告：中国农业银行股份有限公司仙游县支行，住所地仙游县鲤城街道洪桥社区八二五大街**，统一社会信用代码91350322X11324174N。 负责人:林为鹏，行长。 委托诉讼代理人：陈国斌、黄良喜，原告单位员工，委托权限为特别代理。 被告：王丽钦，女，1979年11月11日出生，汉族，农民，住仙游县。 被告：王裕海，男，1978年12月9日出生，汉族，农民，住仙游县，系王丽钦丈夫。 被告：王元羽，男，1978年6月26日出生，汉族，教师，住。 原告中国农业银行股份有限公司仙游县支行（以下简称“农行仙游支行”）与被告王丽钦、王裕海、王元羽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月29日公开开庭进行了审理。原告农行仙游支行的委托诉讼代理人黄良喜到庭参加诉讼；被告王丽钦、王裕海、王元羽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行仙游支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令王丽钦、王裕海共同偿还借款本金45191.58元及利息、罚息、复利，利息计算方式：以5万元为基数自2018年8月7日起计算至2019年11月7日按合同约定方法计算利息，以49691.74元为基数自2019年11月8日起至2019年11月20日起按合同约定方法计算利息，以49191.6元为基数自2019年11月21日起至2020年1月23日按合同约定方法计算利息，以48191.6元为基数自2020年1月24日起至2020年3月16日按合同约定方法计算利息，以46691.6元为基数自2020年3月17日起至2020年3月20日按合同约定方法计算利息，以46691.58元为基数自2020年3月21日起按合同约定方法计算利息至还清之日止，扣除已扣收利息4000元；2.依法判令王元羽对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2018年8月7日，农行仙游支行与王丽钦、王裕海、王元羽签订一份《农户贷款借款合同》（合同编号：35020120180123423），约定:农行仙游支行授信给王丽钦、王裕海可循环借款额度5万元，由王元羽提供连带责任保证；借款人额度有效期为自2018年8月7日起至2021年8月6日止，用款方式采用自助可循环方式，在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；担保方式为连带责任最高额保证，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及律师费、保管费等贷款人审理债权和担保权的一切费用；涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录和电子数据等具有同等证据效力。当日，王丽钦通过自助可循环方式借款5万元，期限1年。借款期限届满后，王丽钦、王裕海只偿还借款本金共计4808.42元以及利息4000元，余款拒不偿还，故诉至法院，请求处理。 王丽钦、王裕海、王元羽均未作书面答辩，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2018年8月7日，农行仙游支行与王丽钦、王裕海、王元羽签订一份《农户贷款借款合同》（合同编号：35020120180123423），约定:农行仙游支行授信给王丽钦、王裕海可循环借款额度5万元，额度有效期为自2018年8月7日起至2021年8月6日止；借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款人通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款担保方式为连带责任保证，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、迟延履行金以及律师费、保管费等贷款人审理债权和担保权的一切费用；保证期间为借款期限届满之日起二年；涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，各方同意交易以贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录和电子数据为准等内容。王丽钦、王裕海作为借款人在借款合同上签字，王元羽作为担保人在借款合同上签字。 2018年8月7日，王丽钦通过自助可循环方式借款5万元，期限1年。借款期限届满后，王丽钦、王裕海只陆续偿还借款本金共计4808.42元，偿还的具体时间和金额分别为：2019年11月8日308.26元、2019年11月21日1500元、2019年12月21日500.14元、2020年1月24日1000元、2020年3月17日1500元、2020年3月21日0.02元；又于2020年5月4日至2020年7月29日期间支付借款利息共3087.29元、罚息912.71元。 认定上述事实的证据有：农行仙游支行提供的营业执照、王丽钦和王裕海的身份证和结婚证、王元羽的身份证及身份证明书、农户小额贷款业务申请表、《农户贷款借款合同》复印件各一份、贷款交易明细二份等。本院认为，农行仙游支行提供的上述证据，经本院核对无异，符合证据的真实性、合法性和关联性特征，证据间能相互印证，本院依法予以确认。 本院认为，本案双方当事人签订的《农户贷款借款合同》，缔约主体适格、意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。双方均应按照合同约定的内容，严格履行合同义务。王丽钦、王裕海依照合同约定向农行仙游支行借款5万元，在借款期限届满后仅陆续偿还了本金共4808.42元及利息、罚息共4000元，尚欠农行仙游支行借款本金45191.58元及相应的利息等，已构成违约，应承担还本付息及逾期还款的违约责任。农行仙游支行的诉讼请求中的利息计算方式有误，本院予以纠正。王元羽作为保证人，依照合同约定应对本案借款本息承担连带偿还责任。王丽钦、王裕海、王元羽经传票传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此,依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王丽钦、王裕海应在本判决生效之日起十日内共同偿还给中国农业银行股份有限公司仙游县支行借款本金45191.58元及利息、罚息、复利。（利息、罚息、复利计算办法：分别以5万元为基数自2018年8月7日起至2019年11月7日止、以49691.74元为基数自2019年11月8日起至2019年11月20日、以48191.74元为基数自2019年11月21日起至2019年12月20日、以47691.6元为基数自2019年12月21日起至2020年1月23日、以46691.6元为基数自2020年1月24日起至2020年3月16日、以45191.6元为基数自2020年3月17日起至2020年3月20日、以45191.58元为基数自2020年3月21日起至借款还清之日止，均以合同约定的利率和计算方法计算；已支付的借款利息3087.29元、罚息912.71元应予抵扣。) 以上利息、罚息、复利总和不得超过按年利率24%计算的金额。 二、王元羽对上述借款本息承担连带偿还责任。 三、驳回中国农业银行股份有限公司仙游县支行的其他诉讼请求。 如果王丽钦、王裕海、王元羽未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1009元，减半收取计504.5元，由王丽钦、王裕海、王元羽负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  朱义成 二〇二〇年九月二十九日 书记员  柯 燊 附注: 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院帐户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：14×××11。