江苏省苏州市虎丘区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0505民初3154号 原告：中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地江苏省苏州高新区狮山路**。 负责人：马怡杰，该行行长。 委托诉讼代理人：吾翼彪，江苏双泽律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张鹏，江苏双泽律师事务所律师。 被告：王海珍。 原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告王海珍信用卡纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，由审判员李盼盼独任审判，于2020年8月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张鹏到庭参加诉讼，被告王海珍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还本金75996.91元及利息7745.7元、违约金1952.27元（利息、违约金等按《牡丹信用卡领用合约》约定标准暂算至2020年3月13日，请求至实际给付之日）；2、判令被告向原告支付律师费7042元；3、本案案件受理费、保全费等全部诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告将第一项诉讼请求明确为：判令被告偿还透支本金75996.91元，利息7745.7元，违约金1952.27元（暂计算至2020年3月13日，此后的利息及违约金按照日利率万分之五的标准计算至实际清偿之日止）。事实和理由：2017年12月,被告向原告申请工行信用卡消易贷分期业务，双方签订了《工行信用卡消易贷分期付款合同》，分期金额为99800元，卡号为62533100********，分期期数为60期。原告核准并向被告发放信用卡后，被告于2018年1月23日分别向苏南阳光城置业（苏州）有限公司、苏州泊智停车科技有限公司相城分公司消费85000元、14800元，合计99800元。但之后被告未能按期还款，已出现累计三期无法全额扣款的情形，原告有权提前终止合同并要求被告立即偿期未还全部款项。故原告诉至法院，请求判如所请。 被告王海珍未作答辩。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了工行信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、中国工商银行牡丹信用卡章程、中国工商银行信用卡消易贷分期付款业务申请书、工银信用卡消易贷分期付款合同、交易明细、催收明细、账户查询单等证据，被告未予质证且未提交证据。经审查，本院对原告提供上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认，可以作为认定本案事实的依据。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年12月19日，被告王海珍填写《工行信用卡申请表》，向原告申领牡丹信用卡，并确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。 《牡丹信用卡申请表》所附的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：对有交易发生或虽未发生交易但账户有未清偿欠款的，乙方（牡丹信用卡申领人）应通过电子对账单等方式，定期向甲方（中国工商银行发卡机构）提供对账服务，法律、法规、规章及其他规范性文件另有规定或双方另有约定的除外。甲方在对账单生成日（对账单生成日以对账单记载为准）15日后仍未收到对账单的，应及时向乙方索要对账单，否则视同甲方已收到；甲方不得以未收到对账单、未接到通知为由拒付透支本息及相关费用。甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方式支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元(其余外币账户按最高100美元等值外币收取)。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化年利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）。甲方同意将在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址，上述内容以及甲方在乙方预留的工作单位、联系方式、身份证件号码等信息有所变更时，须立即以书面或双方认可的其他形式通知乙方办理资料变更；否则，由此产生的后果和损失由甲方承担。 根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》中的相关规定，“银行记账日”指发卡机构根据持卡人发生的交易将交易款项记入其牡丹信用卡账户，或根据规定将费用（包括但不限于违约金、年费、手续费，下同）、利息等记入其牡丹信用卡账户的日期。“对账单日”指发卡机构定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人当期应还款项的日期。“还款日”指持卡人向发卡机构偿还其欠款的银行记账日期。“到期还款日”指发卡机构与持卡人约定的，贷记卡持卡人归还当期应还款项或最低还款额的最后日期。“免息还款期”指贷记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间可享受免息待遇的时间段。“最低还款额”指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单最低还款额未还部分、当前账单透支余额一定比例的总和。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》还就申请、使用、账户管理、双方的权利义务等作了相应规定。 原告经审核后，向被告发放了卡号为62533100********的牡丹信用卡。 同时，被告王海珍向原告出具《中国工商银行信用卡消易贷分期付款业务申请书》，申请分期付款总额度99800元,单笔消费分期期数60个月。 2017年12月25日，原告(甲方、分期债权人)与被告王海珍(乙方、分期债务人)签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》一份,约定:乙方在信用卡消易贷分期付款业务项下的业务总额度为人民币玖万玖仟捌佰元。在本合同有效期内,乙方可在业务总额度内多次申请办理透支分期付款,但在本合同有效期的任意一个时点上,乙方使用消易贷分期付款的透支本金和分期手续费之和均不得超过业务总额度。乙方以其在中国工商银行办理的消易贷分期付款专用卡(以下简称“消易贷专用卡”)，用于办理本合同项下的透支分期付款业务。甲方给予乙方一定期限(最长不超过60天)的临时额度,乙方在规定期限内使用业务总额度进行消费并转分期。透支发生后,乙方须以按月分期等额的方式(由于透支本金不能整除的金额将在首期收取,首期还款金额可能略高)向甲方偿还透支的本金。分期期限、每期还款金额以及手续费标准,在每次发生透支时根据甲方认可的方式进行确定。每期还款日根据甲方相关业务规则确定。乙方应于每个到期还款日前,将当期所需偿还的金额全额存入牡丹信用卡,乙方在此授权甲方从其牡丹信用卡账户内直接扣款受偿。每期应偿还金额记入消易贷专用卡账户后,透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》等的规定执行。乙方应按照本合同约定按时足额清偿透支资金以及其他应付款项,承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等)。当甲方累计三期无法全额扣款受偿时,甲方有权停止乙方牡丹信用卡消易贷分期付款业务的继续办理,降低或取消业务总额度或业务剩余可用额度,宣布本合同项下已经发生的透支债务提前到期,并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务(包括剩余透支本金、已经计入账户的手续费、利息、复利、违约金、甲方为实现债权支出的费用及其他一切应付款项)。《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《中国工商银行信用卡消易贷分期付款业务申请书》为本合同附件,系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致,以本合同约定为准;本合同未及事项,按上述附件约定执行。 2018年1月23日,被告王海珍分别刷卡消费85000元、14800元,并均办理了分期付款业务。2019年6月，被告出现未能按期足额还款的情形。截至2020年3月13日，被告共计拖欠本金75996.91元，利息7745.7元、违约金1952.27元。 另查明，原告为本案诉讼与江苏双泽律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定由其委派律师作为本案的诉讼代理人，并约定支付律师费7042元。 本院认为，原告与被告王海珍签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《工银信用卡消易贷分期付款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按约全面履行。原告按约将信用卡交付被告使用，被告王海珍持卡消费并向原告申请分期付款,但未按领用合约及分期付款申请的约定履行还本付息的义务,应承担相应的违约责任。原告要求被告偿还至2020年3月13日的透支本金75996.91元、利息7745.7元、违约金1952.27元的诉讼请求，符合双方的合同约定，亦于法有据，故本院予以支持。此后的利息、违约金原告主张按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的日万分之五的标准计算至实际给付之日，符合法律规定，本院亦予以支持。关于律师费，因双方在合同中有明确约定，且收费金额并未超出合理范围，故本院予以支持。被告王海珍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼,视为放弃其抗辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王海珍应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行归还信用卡透支本金75996.91元、利息7745.7元、违约金1952.27元（利息、违约金暂计至2020年3月13日，此后的利息以透支本金75996.91元为基数，按照日利率万分之五的标准计算至实际给付之日止）。 二、被告王海珍应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行律师费7042元。 如采用转账方式支付，请汇入被告指定的账户；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户行：新区农行商业街分理处，账号：62284004061********。 如原告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2118元，减半收取1059元，财产保全费1020元，合计2079元，由被告王海珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行账号105553010********。 审判员  李盼盼 二〇二〇年九月二十八日 书记员  黄天涵 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。