福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初5017号 原告：中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行，住所地福建省莆田市秀屿区笏石街顶社路口，统一社会信用代码：9135030570534361XU。 负责人：陈剑超，行长。 委托诉讼代理人：戴华萍，福建品义律师事务所执业律师，特别代理。 被告：游群伟，男，汉族，1977年8月30日出生，住所地福建省仙游县。 原告中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行（以下简称中国银行秀屿支行）与被告游群伟信用卡纠纷一案，本院于2020年8月27日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行秀屿支行的委托诉讼代理人戴华萍到庭参加诉讼。被告游群伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、判令游群伟偿还中国银行秀屿支行信用卡欠款本金100000元（以下币种均指人民币），截至2020年8月18日止的利息、还款违约金、分期付款手续费共计31075.61元，及以透支本金100000元为基数自2020年8月19日起至还清之日止按合约约定计算的利息；2、判令游群伟支付中国银行秀屿支行因本案支出的律师代理费2000元；3、判令游群伟承担本案案件受理费。事实与理由：2018年4月4日，游群伟向中国银行秀屿支行申领信用卡，填写《中国银行信用卡个人申请表》，确认并遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，前述合约主要约定：除本合约另有规定，甲方（指游群伟，下同）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（指中国银行秀屿支行，下同）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。 之后，中国银行秀屿支行向游群伟发放卡号为62×××59的信用卡，游群伟激活该信用卡并使用。2018年4月10日，游群伟向中国银行秀屿支行申请办理客群分期业务，填写《中国银行福建省分行信用卡客群分期（分期通）业务申请表》，并与中国银行秀屿支行签订编号为2018年秀ＸＹＦＱＴ字020号《中国银行福建省分行信用卡客群分期（分期通）业务协议》，协议主要约定：本合同项下的“客群分期（分期通）”使用的信用卡号为62×××59，审批额度为180000元，分期起点金额5000元，还款方式为按月等额本金还款，分期期数为36期，手续费支付方式为分期支付，手续费率11%。手续费金额为19800元。合同第六条约定，（一）信用卡客群分期（分期通）须以按月等额本金形式还款。即将甲方在信用卡客群分期（分期通）额度内每笔达到分期起点金额的消费金额按约定分期期数平均分摊到每期，于甲方该笔消费后的首个账单日开始按月均等额的方式取整入账，分期本金总额无法整除期数时，精确到元，余数金额全部计入首个账单日；（二）信用卡客群分期（分期通）每期应还本金及分期手续费全额计入甲方当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额；（三）甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款。如甲方违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金。合同第八条约定，（一）甲方出现下列事件之一即构成或视为本协议项下违约：……3．未按期归还分期本金及手续费；（二）出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施……2．宣布本协议项下所有欠款（含本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分立即到期。 2018年4月15日，游群伟刷卡消费180000元。自2019年3月起，游群伟未能按照约定还款，截至2020年8月18日，游群伟尚欠该信用卡本金100000元，利息、分期付款手续费、还款违约金总计31075.61元。经中国银行秀屿支行多次催收，游群伟仍不归还。中国银行秀屿支行因本案诉讼支出律师代理费2000元。 游群伟未作答辩。 中国银行秀屿支行在本院指定的举证期限内提供以下证据： 1、中国银行秀屿支行营业执照复印件、负责人身份证明书及身份证复印件（原件经本院核对无误后由中国银行秀屿支行收回）、游群伟身份证复印件各一份，欲证明双方诉讼主体适格； 2、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》复印件（原件经本院核对无误后由中国银行秀屿支行收回）各一份，欲证明2018年4月4日，游群伟向中国银行秀屿支行申领中国银行信用卡，签署《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该领用合约对利息和收费、争议管辖、律师费承担、法律文书送达地址确认等事宜进行了约定的事实。 3、《中国银行福建省分行信用卡客群分期（分期通）业务申请表》、《中国银行福建省分行信用卡客群分期（分期通）业务协议》复印件（原件经本院核对无误后由中国银行秀屿支行收回）各一份，欲证明2018年4月10日游群伟向中国银行秀屿支行申请客群分期业务，审批额度为180000元，分期起点金额为5000元，还款方式为按月等额本息还款，分期期数为36期，手续费支付方式为分期支付，手续费率11%，手续费为19800元的事实。 4、《中国客服信息查询系统-卡详细信息、历史交易流水、逾期明细》打印件一份，欲证明自2019年3月26日起，游群伟未能按照约定还款，截至2020年8月18日，游群伟尚欠该信用卡本金100000元，利息、分期付款手续费、还款违约金总计31075.61元的事实。 5、福建增值税专用发票一份、《委托代理合同》复印件（原件经本院核对无误后由中国银行秀屿支行收回）一份，欲证明中国银行秀屿支行因本案支出律师费2000元的事实。 6、《法律文书送达地址确认书》复印件（原件经本院核对无误后由中国银行秀屿支行收回）一份，欲证明游群伟送达地址准确无误的事实。 本院经审查认为，中国银行秀屿支行提供的上述证据客观真实，来源合法，本院予以确认。因游群伟缺席，未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2018年4月4日，游群伟向中国银行秀屿支行申请信用卡。游群伟与中国银行秀屿支行签署了《中国银行信用卡个人申请表》，游群伟在该申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定：1、除本合约另有规定，甲方（指游群伟，下同）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（指中国银行秀屿支行，下同）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；2、在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；3、甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款，按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；4、甲方违约，应赔偿乙方催收而产生的相关损失；5、乙方根据甲方指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地址均以此为准。 后中国银行秀屿支行向游群伟发放卡号为62×××59的信用卡，游群伟于2018年4月9日激活开卡使用。次日，游群伟向中国银行秀屿支行申请办理客群分期业务，填写《中国银行福建省分行信用卡客群分期（分期通）业务申请表》，并与中国银行秀屿支行签订编号为2018年秀ＸＹＦＱＴ字020号《中国银行福建省分行信用卡客群分期（分期通）业务协议》，协议主要约定：本合同项下的“客群分期（分期通）”使用的信用卡号为62×××59，审批额度为180000元，分期起点金额5000元，还款方式为按月等额本金还款，分期期数为36期，手续费支付方式为分期支付，手续费率11%。手续费金额为19800元。合同第六条约定：1、信用卡客群分期（分期通）须以按月等额本金形式还款；2、信用卡客群分期（分期通）每期应还本金及分期手续费全额计入甲方当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额；3、甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款。如甲方违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金。合同第八条约定：1、甲方未按期归还分期本金及手续费即构成或视为本协议项下违约；2、出现违约事件时，乙方有权分别或同时宣布本协议项下所有欠款（含本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分立即到期。但游群伟自2019年3月26日起开始违约，未能按约定还款付息。后游群伟只归还部分本金及利息，分别用于2019年7月12日归还50.24元，同月31日归还24300元，8月26日分两次共归还20000元，共计44350.24元，此后再无还款记录。截至2020年8月18日，游群伟尚欠本金100000元及相关利息、还款违约金等。另查明，中国银行秀屿支行因本案支出律师费2000元。经中国银行秀屿支行多次催讨，游群伟拒不还款，致讼。 本院认为，中国银行秀屿支行与游群伟签订的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行福建省分行信用卡客群分期（分期通）业务申请表》、《中国银行福建省分行信用卡客群分期（分期通）业务协议》系双方真实的意思表示，本院予以确认。游群伟自2019年3月26日起未能按照约定还款付息，系违约行为。现中国银行秀屿支行主张游群伟应偿还中国银行秀屿支行的信用卡透支本金100000元，及自2019年3月26日起至实际还清之日止按合同约定计算的利息、还款违约金及分期付款手续费，于法有据，本院予以支持；但金融机构收取的利息、罚息、违约金和其他费用折合年利率不应超过24%。中国银行秀屿支行要求游群伟承担因本案支出的律师费2000元，双方在合同中明确约定，因游群伟违约致中国银行秀屿支行支出的一切费用，故中国银行秀屿支行主张游群伟应当承担律师费2000元，于法有据，本院予以支持。中国银行秀屿支行请求游群伟承担本案公告费等，于庭审时表示只请求游群伟承担本案案件受理费，系对其自身权利的处分，意思表示真实，本院予以支持。游群伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据或提出异议，视为自动放弃诉讼权利。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、游群伟应在本判决生效之日起五日内支付给中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行信用卡透支本金100000元，并自2019年3月26日起至偿清之日止按合同约定标准继续计算利息、还款违约金（已归还的44350.24元予以抵扣，利息、还款违约金折合年利率以不超过24%为限）； 二、游群伟应在本判决生效之日起五日内支付给中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行律师费2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2961.5元，减半收取1480.75元，由游群伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  潘国珍 二〇二〇年九月二十七日 书记员  陈嘉林 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。