河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0305民初3717号原告：中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行，住所地：洛阳市涧**丽新路**街坊****。负责人：贾柏松，该支行行长。委托诉讼代理人：胡佑奇、孙利涛，该行员工。被告：金海松，男，1988年10月9日出生，汉族，住洛阳市高新区。原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行（以下简称：工行长春支行）诉被告金海松为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行长春支行委托诉讼代理人胡佑奇、孙利涛到庭参加了诉讼。被告金海松经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告工行长春支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告金海松立即归还原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行借款本金245205.44元，并支付利息（以本金245205.44元为准，按照约定的借款利率计算利息，并按照约定的罚息利率计算罚息，自2020年2月1日起计算至付清之日止，截止2020年5月21日，暂计1795.56元）；2、判决原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行有权以抵押的位于洛阳市××面积为74.44平方米的房产依法拍卖、变卖的价款优先受偿；3、判令被告承担本案诉讼费用和实现债权的其他费用。事实与理由：2015年7月6日，原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行（贷款人）与被告金海松（借款人、抵押人）、洛阳市万丰房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》一份。原告于2015年7月10日对借款人发放了个人住房贷款265000元，期限30年，用于购买洛阳市高新区孙辛路东侧米兰印象3-1-1403号的房屋。合同约定，自贷款发放次月起，借款人按等额本息还款法按月归还贷款本息。但被告自2020年2月至今连续3期，累计46期未按约定归还贷款，现欠原告贷款本金245205.44元，利息及罚息1795.56元（截止2020年5月21日），共计247001元。涉案房产于2019年3月12日办理了正式抵押登记。合同约定：发生借款人连续三个月或在累积六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、解除本合同、要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。被告金海松的行为已构成严重违约，为此，原告特诉至贵院，请贵院依法支持原告的诉讼请求。被告金海松未到庭，未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年6月26日，被告金海松签署《同意抵押声明》一份，以自己名下的房产为向原告工行长春支行申请的个人一手住房按揭贷款265000元提供抵押担保。2015年7月6日，原告工行长春支行（贷款人）与被告金海松（借款人、抵押人）及案外人洛阳市万丰房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房借款担保合同》一份，主要内容为：贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款，金额265000元，用于购买坐落于洛阳市××开发区孙辛路东侧米兰印象3-1-1403的房屋，贷款期限30年。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率处理方式为：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定，贷款利息自实际放款日起计算，借款人自愿选择每月1日为还款日。贷款担保方式为抵押及阶段性连带责任保证。抵押物为洛阳市××开发区孙辛路东侧米兰印象3-1-1403。保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任保证，但是对按照约定办理完正式抵押登记手续，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后到期的借款人的债务免除保证责任。关于违约责任，若发生借款人连续三个月或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；若贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权处分抵押物。2019年3月12日，原告工行长春支行对位于洛阳市涧西区高新龙鳞路77号3幢1-1403的房屋办理了抵押权登记。2015年7月10日，原告工行长春支行出具个人贷款正常发放的《个人借款凭证》一份，显示：向被告金海松（借款人）发放贷款265000元，收款人洛阳市万丰房地产开发有限公司，贷款期限360个月，自2015年7月10日至2045年7月10日，贷款基准年利率5.4%，当期执行年利率5.4%等。2019年12月12日，原告工行长春支行向被告金海松发出《宣布贷款立即到期通知书》，主要内容为：借款人金海松在我行申请的个人住房按揭贷款已于2015年7月10日发放完毕，贷款金额265000元，贷款期限360个月，借款到期日为2045年7月10日。截至2019年12月1日，借款人已累计41期未按时清偿贷款本息。根据借款人、保证人洛阳市万丰房地产开发有限公司与我行签订的《个人购房借款担保合同》约定，借款人已构成违约，我行按照合同约定宣布借款立即到期，若不立即清偿，我行将有权从借款人在我行开立所有账户中扣收相应款项直至合同项下所有债务全部清偿完毕为止，同时我行保留合同项采取其他措施及诉讼的权利。另查明，至2020年6月21日，被告金海松未结清贷款本金为244391.6元，欠付利息2808.51元。另外，涉案贷款实际执行利率为年利率4.9%。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告工行长春支行与被告金海松之间的借款（担保）合同关系，有《个人购房借款担保合同》等证据为证，本院予以确认。原告工行长春支行已按约定履行了全额付款的义务，被告金海松应履行依约还款的义务。现其未依约还款，已经构成违约，应当承担相应的法律责任。综上，结合涉案合同的具体约定、原告工行长春支行就其诉讼请求的说明以及庭审查明的被告金海松拖欠本金的数额，本院确定被告金海松应当向原告工行长春支行偿还借款本金244391.6元及相对应的利息、罚息（计算方式：1、至2020年6月21日，利息2808.51元；2、以244391.6元为基数，自2020年6月22日开始，按照年利率6.37%计算至借款本金全部付清之日止。）。对于原告工行长春支行提出的要求依法行使抵押权的诉讼请求，被告金海松将其名下位于洛阳市涧西区高新龙鳞路77号3幢1-1403的房产抵押给原告工行长春支行，并依法办理了抵押权登记，取得了《不动产登记证明》，故原告工行长春支行有权在涉案债务未获清偿时，在抵押财产的抵押担保范围内以抵押财产折价或对抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，但是该优先受偿权在本案中的行使应当以本院确认的债务范围为限。原告工行长春支行提出的其他诉讼请求，证据不足，本院不予支持。被告金海松经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金海松向原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行偿还借款本金244391.6元及相对应的利息、罚息（计算方式：1、至2020年6月21日，利息2808.51元；2、以244391.6元为基数，自2020年6月22日开始，按照年利率6.37%计算至借款本金全部付清之日止。）。二、如原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行未能取得上述第一项确定的款项，被告金海松在原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行处抵押的位于洛阳市涧西区高新龙鳞路77号3幢1-1403的房屋经拍卖、变卖后所得价款，原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行在上述第一项确定的付款义务范围内享有优先受偿权。上述第一项确定的义务应当于本判决生效后十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行的其他诉讼请求。案件受理费2503元，由原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行负担503元，被告金海松负担2000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  刘朋涛二〇二〇年九月一日书记员  李冰冰