湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0102民初1640号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行，住所地：湖北省武汉市江岸区香港路**。负责人：庞文杰，系该行行长。委托诉讼代理人：闵晓培（特别授权代理），湖北山河律师事务所律师。被告：李潜，男，1988年6月9日出生，汉族，住湖北省大悟县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行(以下简称:邮储银行江汉支行)与被告李潜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告邮储银行江汉支行的委托诉讼代理人闵晓培到庭参加了诉讼，被告李潜经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行江汉支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令李潜向邮储银行江汉支行偿还借款本金352,268.45元、借款利息2,320.54元、罚息10.24元，本息合计354,599.23元（利息、罚息暂计算至2020年1月9日，此后的利息、罚息以借款本金为基数，按年6.0515%标准自2020年1月10日起算至款项清偿之日止）；2、请求判令李潜向邮储银行江汉支行支付因实现本次债权所支出的律师代理费12,438元；3、请求判令邮储银行江汉支行对李潜名下位于洪山区双建村××村××地××单元××号房屋享有抵押权，并有权对该房屋折价、或者以拍卖、变卖该房屋所得款项享有优先受偿；4、请求判令李潜承担本案的受理费、邮寄费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实与理由：2016年4月18日，邮储银行江汉支行与李潜签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定邮储银行江汉支行向李潜提供借款430,000元，用于购买位于洪山区双建村××村××地××单元××号房屋。借款期限以借据为准，借款利率为浮动利率与中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率相同，还款方式采用按月等额本息还款法。此外，李潜自愿以所购房屋为合同项下全部债务提供抵押担保并办理了正式的抵押登记。合同签订后，邮储银行江汉支行于2016年4月19日向李潜发放贷款430,000元，借款期限自2016年4月19日起至2031年4月19日止，年利率为4.655%。贷款发放后，李潜未按时足额偿还借款本息且已连续三个月未按时足额偿还贷款本息，已经构成违约。邮储银行江汉支行于2019年9月27日根据合同第十二条向李潜宣布了合同项下的全部贷款提前到期，但李潜至今未向邮储银行江汉支行清偿债务。为维护邮储银行江汉支行的合法权益，现特向贵院提起诉讼，恳请判如所请。李潜未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年4月18日，邮储银行江汉支行（贷款人）与李潜(借款人、抵押人)签订编号为42000592116042533215《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放个人购置房屋的贷款，金额为430,000元；贷款仅用于购房，未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用，贷款人有权对贷款的使用情况进行监督检查，购买坐落于东原湖光里14-2-1101的房屋，建筑面积85.65平方米；贷款期限为180个月，自2016年4月18日至2031年4月18日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同有同等法律效力；实际利率以借据为准；贷款归还为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为；停止发放尚未发放的贷款；宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；要求借款人就本合同项下债务提供贷款人认可的其他担保；处分抵押物，实现抵押权；处分质押物，实现质押权；要求保证人承担保证责任；解除本合同；担保方式为抵押担保；李潜以坐落于东原湖光里14-2-1101房屋进行抵押担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2016年4月19日，邮储银行江汉支行向李潜发放借款430,000元。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上载明：借款期限为180个月（从2016年4月19日至2031年4月19日），年利率4.655%。2017年8月9日，武汉市不动产登记局作出鄂（2017）武汉市洪山不动产证明第0034553号不动产登记证明，该证载明：证明权利为抵押权，权利人为邮储银行江汉支行，义务人为李潜，房屋坐落于武汉市洪山区黄家湖大道501号东原湖光里14栋2单元11层1号，被担保主债权数额为43万元，不动产权证书号为鄂（2017）武汉市洪山不动产权第0043876号，抵押方式为一般抵押，债权担保期限为2016年4月18日起至2031年4月18日止。审理中，邮储银行江汉支行陈述诉称的洪山区双建村××村××地××单元××号房屋系武汉市洪山区黄家湖大道501号东原湖光里14栋2单元11层1号房屋。另查明：李潜在2018年5月、2019年5月至2019年12月未能按时偿还当期贷款本息。截止至2020年1月9日，李潜尚欠邮储银行江汉支行贷款本金352,268.45元、借款利息2,320.54元、罚息10.24元，欠款总金额354,599.23元。再查明：邮储银行江汉支行与湖北山河律师事务所签订委托代理合同后，为本诉讼支付了代理费12,438元。本院认为，邮储银行江汉支行与李潜签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，是双方当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方当事人均应依约享受权利、履行义务。李潜用邮储银行江汉支行依约发放的贷款支付了购房款，其作为借款人负有按期、足额偿还借款本息的合同义务。但李潜在2018年5月至2019年12月期间共计9次未按时偿还贷款本息，构成违约，邮储银行江汉支行可宣布贷款提前到期，要求李潜提前清偿全部贷款。截至2020年1月9日，李潜尚欠邮储银行江汉支行借款本金352,268.45元、借款利息2,320.54元、罚息10.24元，李潜应将该款支付给邮储银行江汉支行，并按照合同约定的标准，支付此后的利息及未及时足额还款所产生的罚息。除此之外，李潜还应依约承担邮储银行江汉支行为主张权利所支出的费用，现邮储银行江汉支行为本案已实际支出律师费12,438元，故此费用应由李潜承担。案涉不动产登记证明具有设定房屋抵押权的法律效力，李潜不履行债务时，邮储银行江汉支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。邮储银行江汉支行要求对武汉市洪山区黄家湖大道501号东原湖光里14栋2单元11层1号房屋享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，本院对邮储银行江汉支行的诉讼请求部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李潜于判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行偿还借款本金352,268.45元；二、被告李潜于判决生效之日起五日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行支付利息（截止至2020年1月9日的利息为2,320.54元、罚息为10.24元，此后的利息及未及时足额还款所产生的罚息均按照合同约定标准计算）；三、被告李潜于判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行支付律师费12,438元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行对位于武汉市洪山区黄家湖大道501号东原湖光里14栋2单元11层1号房屋享有抵押权，若被告李潜不履行上述第一、二、三项中的还款义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行有权对位于武汉市洪山区黄家湖大道501号东原湖光里14栋2单元11层1号房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行提出的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,806元、诉讼财产保全费2,370元及公告费260元，共计9,436元由被告李潜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李颖文人民陪审员  程晓鸿人民陪审员  曾 静二〇二〇年九月七日书 记 员  陈明燕