山西省晋中市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2020）晋07刑终191号原公诉机关晋中市榆次区人民检察院。上诉人（原审被告人）杨亮亮，绰号“小叶”，男，1983年4月9日出生山西省长治市沁源县，汉族，初中文化，捕前系长治市沁源县村民，住。2019年1月19日被太原铁路公安局太原公安处太原南车站派出所抓获后羁押于太原市第一看守所，2019年1月21日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被晋中市公安局开发区分局取保候审。2020年1月18日被榆次区人民法院决定取保候审。2020年5月26日经榆次区人民法院决定逮捕，同年5月27日被执行逮捕，现羁押于晋中市看守所。原审被告人韩文礼，绰号“阿文”，男，1983年1月16日出生于辽宁省沈阳市阜新蒙古族自治县，蒙古族，初中文化，系阜新蒙古族自治县村民，住，现住太原市小店区。2002年10月17日因犯抢劫罪被北京市海淀区人民法院判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二千元。2019年3月19日向太原市公安局小店分局北格派出所投案，同日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被晋中市公安局开发区分局取保候审。2020年3月17日被榆次区人民法院决定取保候审。晋中市榆次区人民法院审理榆次区人民检察院指控原审被告人汤延海、韩文礼、杨亮亮犯信用卡诈骗罪一案，分别于2020年4月14日、2020年5月26日作出（2019）晋0702刑初570号、（2019）晋0702刑初570号之一刑事判决书。宣判后，原审被告人汤延海未提出上诉，榆次区人民法院（2019）晋0702刑初570号刑事判决书已经生效。原审被告人杨亮亮不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，认为本案基本事实清楚，决定不开庭审理，现已审理终结。原审法院认定：2017年8月，杜冬青（已诉）、杨麦巧（已诉）通过秦某等人介绍认识被告人杨亮亮（自称名叫“小叶”）和王健伟（已诉，自称名叫“张建斌”）办理大额信用卡。王健伟通过被告人韩文礼（“阿文”）给二人制作烟草专卖许可证和营业执照，并联系好太原的一家烟草专卖店，然后王健伟通知韩文礼让兴业银行的工作人员史兆强去已提前联系好的烟酒专卖店，在该店中史兆强与杜冬青和杨麦巧拍照合影，给杜冬青和杨麦巧包装成个人有烟草专卖店的身份。通过王健伟和韩文礼、杨亮亮等人的包装，兴业银行给杜冬青和杨麦巧等人办理了立享白金ＩＣ卡标准版信用卡。杜冬青的信用卡卡号：62×××07，透支额度10万元；杨麦巧的信用卡卡号62×××03，透支额度10万元。2017年8月，梁某通过秦某等人介绍认识被告人杨亮亮和王健伟办理大额信用卡。王健伟、韩文礼、杨亮亮用上述手段给梁某包装成个人有烟草专卖店的身份，兴业银行给梁某办理了立享白金ＩＣ卡标准版信用卡，卡号：62×××09,透支额度10万元。2017年9月，杜冬青等人的信用卡发下来后，韩文礼从杜冬青信用卡中扣除15100元的手续费，王健伟通过田某的锦泰鑫商行ＰＯＳ机共刷卡套现81310元。其中王健伟自己留下1万元，给田某支付1000元手续费，给杜冬青转账52400元。韩文礼从杨麦巧信用卡中扣除14980元的手续费，王健伟通过田某的锦泰鑫商行ＰＯＳ机共刷卡套现81310元，其中王健伟自己留下12000元，给杨麦巧转账42000元。王健伟从梁某信用卡中刷卡套现96793元，其中支付韩文礼15000元手续费，王健伟自己留下20×××00元，给杨亮亮转账60000元，杨亮亮给梁某转账30000元。后兴业银行向杜冬青、杨麦巧催款，杜冬青、杨麦巧二人商量隐瞒刷卡套现的事实，于2018年6月14日向公安机关报王健伟、杨亮亮信用卡诈骗案，以此逃避还款。另查明，被告人韩文礼于2019年3月19日主动到太原市公安局小店分局北格派出所投案。被告人王健伟归案后，其家属主动向杜冬青的兴业银行信用卡中还款12000元，向杨麦巧的兴业银行信用卡中还款22000元。被告人杨麦巧归案后，其家属主动向杨麦巧的兴业银行信用卡中还款45000元。梁某在案发后主动向兴业银行信用卡还款30000元。2017年8月被告人汤延海告其员工苗某自己有能力办理大额的信用卡，苗某同意办理信用卡后，汤延海让苗某提供身份证、照片等信息，然后通过杨亮亮、王健伟、韩文礼给苗某以上述方法办理了兴业银行晋中支行的信用卡，卡号62×××04，透支额度为10万元。信用卡下来后，在苗某不知情的情况下，王健伟、杨亮亮、汤延海将苗某的信用卡刷卡套现，共计套现93500元，套现后，韩文礼、王健伟、杨亮亮分别从中拿出一部分钱，后杨亮亮转给汤延海3.8万元，汤延海将钱用自己的工程。至案发时，杜冬青账户共透支本金78603元，杨麦巧账户共透支本金95496元，苗某账户共本金透支93500元。韩文礼在归案后，向收取过手续费的王小瑞、张建香、梁某、朱建英、王亚利、杜冬青、苗某、杨麦巧共8个信用卡透支账户还款，共计还款71000元，其中还至梁某、杜冬青、杨麦巧、苗某账户各1万元。杨亮亮归案后，向苗某兴业银行信用卡还款60000元，向杨麦巧兴业银行信用卡还款10000元，向梁某兴业银行信用卡还款30000元，共计还款10万元。汤延海归案后，向苗某兴业银行卡还款10000元。在一审法院审理期间，被告人韩文礼共退赔违法所得39299.5元。原审法院据以认定上述事实的证据有：（一）书证(1）杜冬青提供的兴业银行卡的流水一份。(2）杨麦巧提供的兴业银行卡的流水一份。（3）苗某提供的兴业银行卡的流水一份。（4）苗某提供的“小叶”、“汤延海”照片各一张。（5）杜冬青提供的办理信用卡的聊天记录一份,证实：办理信用卡过程中杜冬青与秦某、王健伟、杨亮亮的聊天记录。(6）杨麦巧提供的小叶的照片及短信记录。（7）公安机关向深圳瑞银信信息有限公司调取的商户信息及相关账号交易明细,证实田某商户编号为88716Ｄ076310128、88716Ｄ053112028,刘锦平的商户编码为88716Ｇ658121462。2017年9月9日上午11:13:53杨麦巧尾号为6103的信用卡通过田某的尾号为12028的Ｐ0Ｓ机两次刷卡共消费22362＊2＝44724元。2017年9月1日13:05:23杜冬青尾号为6107的信用卡通过田某的尾号为10128的Ｐ0Ｓ机两次刷卡共消费11900＊2＝23800元。2017年9月7日20:24:02杜冬青尾号为6107的信用卡通过刘锦平的尾号为21462的Ｐ0Ｓ机两次刷卡共消费212＊2＝424元。（8）公安机关向北京随行付信息技术有限公司调取的商户信息及商户银行交易明细，证实王健伟商户编码700000002005515，结算账户62×××21。杜冬青尾号为586107的信用卡通过王健伟尾号为5515的ＰＯＳ机共成功消费84830元。2017年9月21日-2017年9月29日，杨麦巧尾号为196103的信用卡通过王健伟尾号为5515的Ｐ0Ｓ机共成功消费100650元。2017年11月14日-2018年2月13日，苗某尾号为722104的信用卡通过王健伟尾号为5515的ＰＯＳ机共成功消费22198元。(9）公安机关调取的杨麦巧尾号为6103信用卡综合查询回单及交易明细，证实杨麦巧信用卡开户时间为2017年9月4日，从2017年9月8日起该卡开始有交易信息，2017年9月26日，王健伟通过网银向该卡还款三次共计10万元。该卡最后一次还款日为2017年9月26日，还款人为王健伟。截止到2018年8月3日该账户累计欠款119812.19元，其中本金103472.13元。(10）公安机关调取的杜冬青尾号为6107信用卡综合查询回单及交易明细，证实杜冬青信用卡开户时间为2017年8月28日，从2017年9月1日起该卡开始有交易信息，2017年9月23日，王健伟通过网银向该卡还款二次共计3万元，2017年11月23日魏花通过网银向该卡还款1万元，2018年1月3日魏花通过网银向该卡还款6567元。该卡最后一次还款日为2018年1月24日。截止到2018年8月3日该账户累计欠款119835.63元，其中本金85292.55元。（11）公安机关调取的苗某尾号为2104信用卡综合查询回单及交易明细，证实苗某信用卡开户时间为2017年11月1日，从2017年11月7日起该卡开始有交易信息，2017年12月18日魏花通过本行转账向该卡还款10906元，2018年1月17日，2月13日、2月14日王健伟通过本行转账向该卡还款三次共计11900元，2018年2月14日杨巧艳通过本行转账向该卡还款6000元。该卡最后一次还款日为2018年2月27日。截止2018年8月3日该账户累计欠款126360.01元，其中本金100141.67元。（12）公安机关调取的杨巧艳账户信息情况，证实2018年2月14日杨巧艳通过跨行汇款方式向苗某尾号为2104的信用卡汇款6000元。（13）王健伟62×××21账户信息情况及交易明细表，证实田某向该卡付9900＋7770＋5780＋15000＋21760＋19800＋49400＋14850＋5000＋3000＋3000＋10000＋10000＝175260元；该卡向田某付13000元。该卡向杜冬青尾号6107信用卡付20×××00＋10000＋20×××00＋20×××00＋10000＋20×××00＝10万元。该卡向杨麦巧尾号为6103的信用卡支付35×××00＋35×××00＋30000＝10万元。该卡向王亚利尾号22100的账户支付3100元，向朱建英尾号85103的账户支付7200元，向杨亮亮尾号09227的账户支付32×××00＋20×××00＝52000元。该卡向梁某尾号29109的账户付10×××03＋5500＋4000＋4200＋6000＝29803元。该卡向苗某尾号22104的账户支付9500＋400＋2000＋2000＝13900元。（14）公安机关调取的魏花62×××55账户信息情况及交易明细表，证实该卡与王健伟尾号为59491的账户存在转账记录，该卡于2017年12月17日向苗某尾号22104的信用卡支付10906元。（15）公安机关调取的刘锦平、田某银行账户情况（16）公安机关调取的田某尾号为7833银行账号的情况，证实田某于2017年9月2日通过手机转账给杜冬青尾号为4885的账户转账50000元。（17）公安机关调取的杨麦巧银行账户信息，证实杨麦巧2017年9月9日在太原市营业厅开邮政卡6217991610009174856。（18）公安机关调取的杜冬青银行账户信息，证实杜冬青名下有尾号为84885的中国工商银行储蓄卡。田某尾号为7833的账户于2017年9月2日跨行转账给杜冬青尾号为4885的账户转账50000元。（19）公安机关调取的杨麦巧、杜冬青、苗某信用卡刷卡记录，证实杜冬青、杨麦巧的兴业银行信用卡均于2017年9月初在田某的ＰＯＳ机上进行刷卡消费，杜冬青刷卡42512元，杨麦巧刷卡74522元。杜冬青、杨麦巧、苗某的兴业银行信用卡均在王健伟持有的ＰＯＳ机上累计刷卡消费超过10万元，杜冬青的卡消费154010元；杨麦巧的卡消费100650元；苗某的消费115698元。（20）兴业银行晋中支行提供的逾期说明一份，说明张建香、梁永刚、王小瑞、杨麦巧、杜冬青、苗某利用虚假烟草证办理的信用卡，且信用卡逾期情况严重。(21）兴业银行提供的杨麦巧、杜冬青等人办理信用卡的资料复印件，包括办卡人的身份证、营业执照、烟草专卖许可证复印件(22）兴业银行提供的梁永刚、朱建英、张建香、王小瑞、王亚利信用卡交易明细。（23）兴业银行晋中支行提供的还款情况说明一份及还款凭证复印件、王健伟给杨麦巧、杜冬青还款情况；杨麦巧之女给杨麦巧的还款情况；王治军给梁某的还款情况。（24）兴业银行晋中支行出具的情况说明及还款邮件、退赔赃款收据，证实案发后杨亮亮向苗某信用卡还款60000元，被告人汤延海、韩文礼向苗某信用卡还款10000元，在一审审理期间，被告人韩文礼共退赔违法所得39299.5元，其中包括杜冬青信用卡欠款28301.5元、杨麦巧信用卡欠款4248元、苗某信用卡欠款6750元。（25）苗某签订的兴业银行卡还款承诺书、苗某申请办理信用卡的相关资料信息及账单交易信息，证明苗某于2017年11月18日签订的还款承诺书，当时欠款金额91000元。(26）杜冬青签订的兴业银行卡还款承诺书、杜冬青申请办理信用卡的相关资料信息及账单交易信息，证实杜冬青于2017年11月12日签订的还款承诺书，当时欠款金额10万元。(27）杨麦巧签订的兴业银行卡还款承诺书、杨麦巧申请办理信用卡的相关资料信息及账单交易信息，证实杨麦巧于2017年11月16日签订的还款承诺书，当时欠款金额83000元。(28）被告人的到案经过、临时羁押证明，证明被告人韩文礼2019年3月19日向太原市公安局小店分局北格派出所投案；被告人杨亮亮2019年1月19日被太原铁路公安局太原公安处太原南车站派出所抓获后羁押于太原市第一看守所，(29）二被告人的常住人口基本信息，证明二被告人的基本身份情况与查明一致。（30）北京市海淀区人民法院（2002）海刑初字第2274号刑事判决书，证明被告人韩文礼2002年10月17日因犯抢劫罪被北京市海淀区人民法院判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二千元。（二）辨认笔录(1）公安机关组织杜冬青于2018年7月9日辨认给其办理信用卡提供营业执照、烟草许可证的人，经辨认指出本组照片3号（王健伟）是该男子。(2）公安机关组织杨麦巧于2018年7月9日辨认给其办理信用卡提供营业执照、烟草许可证的人，经辨认指出本组照片6号（王健伟）就是该男子。(3）杨麦巧辨认出3号（杨亮亮）就是介绍并且给其办理兴业银行信用卡的小叶。（4）公安机关组织苗某于2018年9月12日辨认给其办理信用卡小叶，经辨认指出本组照片10号（杨亮亮）是该男子。（5）公安机关组织田某于2018年9月11日辨认王健伟带去锦泰鑫商行用Ｐ0Ｓ刷卡套现的杜冬青，经辨认指出本组照片5号（杜冬青）是该男子。(6）梁永刚辨认出2号杨亮亮是给其办理兴业银行信用卡的小叶。(7）梁永刚辨认出2号王健伟就是给其办理兴业银行信用卡的王健伟。(8）韩文礼辨认出4号史兆强就是给其办理兴业银行信用卡的业务员。（9）杨亮亮辨认出6号汤延海就是让其透支套现苗某信用卡并拿走苗某信用卡透支款的人。（10）田某辨认出5号杨麦巧就是王健伟带去其锦泰鑫商行用Ｐ0Ｓ机刷卡套现的杨麦巧。（三）证人证言（1）证人田某在侦查机关的证言，主要内容：2017年9月左右的一天上午，王健伟给我打电话说要带人去我那刷卡套现，让我按1万元收120元手续费，完后给他返100元。过了一会，王健伟带杜冬青去我店里，王健伟说想刷卡，杜冬青拿出兴业银行信用卡，我用瑞银信Ｐ0Ｓ机给他刷了50600元，杜冬青输的密码，并在ＰＯＳ小票签字。刷卡后杜冬青给了我一张借记卡，哪个银行的没留意，我用我工行手机银行给这张银行卡里转了5万元，转账时银行卡显示的姓名是杜冬青。王健伟带杜冬青刷卡套现后几天，也是上午，王健伟给我打电话说要带人来刷卡套现，让我还按1万元收120元手续费，给他返100元。过了一会他就带个女的来我店里，王健伟跟我说刷下卡，杨麦巧拿出一张兴业银行的信用卡，我用瑞银信ＰＯＳ机刷了两笔共42000元，刷卡时是杨麦巧输的密码，有没有在ＰＯＳ小票上签字记不清了。刷卡后我从我的农行卡里取了41500元给了杨麦巧，当时在场的有王健伟、杨麦巧、还有和杨麦巧相跟的一个男的。给王健伟100元好处费，不记得是给他发了微信红包还是他在我店里拿了几盒烟抵了。2017年9月左右，王健伟带一个男的，说是兴业银行业务员，想在我店里拍几张照片，我就让他拍了。王健伟拿杜冬青、杨麦巧、苗某的兴业银行信用卡刷卡套现时，杜冬青、杨麦巧在场，苗某没印象。刷卡套现杨麦巧一次，杜冬青每次都在。王健伟拿王小瑞的卡套了一次3万多，本人不在场。杨麦巧刷了42000元，杜冬青刷了5万多，苗某没印象。（2）证人秦某的证言，主要内容：杜冬青、梁某的信用卡是我联系小叶办的，杜冬青透支了5万元，梁某透支了3万元，没有拿到卡，我给他俩办卡，一分钱都没有拿。（3）证人梁某证言,主要内容：我经朋友介绍认识秦某，经秦某认识小叶和王健伟，给我办理10万额度的信用卡，我提供了征信、身份证、手机卡、照片，不知道信用卡是何时发下来的，卡号也不知道，就是在签分期协议时见过一次卡，后来王建伟又收走了。我没用该卡刷卡套现过，也没同意王健伟和小叶等人私自使用信用卡刷卡套现进行透支，我打电话向小叶催要卡，小叶给我微信转账3万元，小叶说信用卡还在银行，先给我3万元，等卡下来他们把该扣的扣了。我不知道办理信用卡时的烟草证是谁办的，是小叶拿给我的。（四）被害人陈述被害人苗某在侦查机关的报案材料及陈述，主要内容：大概2017年8月，我当时跟汤延海做装潢，他说你要不办个信用卡，办卡的抽15个点，我说不用，他说办个用钱方便，我说10个点行不行，他说可以，我就同意办了，他让我准备身份证、征信和手机卡。我准备好后给了汤延海，他给了小叶，第二天汤延海和我说，过半个月要到太原签字。过了半个月汤延海给我打电话说让我联系小叶，并把手机号发给我，我联系小叶，和他约好第二天去太原，第二天我和小叶坐高铁去了太原，小叶打车把我带到小店一个小区的出租屋，那个人（后来知道叫张建斌）拿出一堆资料让我填写，填好后银行两个工作人员带我到附近超市拍了一张照片。又过了20天左右，小叶和老板汤延海给我打电话让我去太原补个协议，第二天我到太原后联系了张建斌，他让我到许坦东街锦东国际商务的停车场的车里，我问他要我的身份证和手机卡，他说还要用，需接收验证码，我就回去。又过了20天左右，小叶打电话让我去太原找张建斌，第二天小叶和我去了太原锦东国际见到张建斌，张建斌给了我张银行卡，让我找银行工作人员签三个月的分期还款。我签好后出来上了他们车，他们又问我把银行卡要走，帮我还三个月，三个月后就可以给我卡，我问他们要我的手机卡和身份证，他们说没拿手机卡，身份证给了我。过了两个月左右，我给小叶、汤延海打电话要银行卡和手机卡，他俩一直拖，后来小叶就不接电话了，我把手机卡补了回来，然后收到兴业银行逾期短信，我给老板打电话说信用卡逾期，他说他找小叶处理。2018年5月23日兴业银行工作人员找到我家，说我办的银行卡逾期108000元。我给老板打电话老板说没事。我在办卡时提供了身份证、征信报告、手机卡，但我第二次去太原时见到张建斌和小叶拿的我名字的烟草证和营业执照，这两个证件不是我提供的。小叶说没有这俩证办不下来大额信用卡，我没让工作人员看这两个证件，这些应该是他们和工作人员协商好的。2018年快过年时我问老板要工资，他让小叶给我支付宝转了5000元。老板说他向小叶借的给我发的工资，转钱后我没再向汤延海要过工资。我不知道烟草证和营业执照的真假。2017年7月左右，小叶告我说我的信用卡办下来了，是5万元额度，他又说信用卡退回去了。在小叶和我老板汤延海让我签分期还款时，我才知道我的信用卡被透支了，他们说太原办卡的人将钱透支了，他们会处理。我没收到信用卡也没刷卡套现，我办卡支付10个点的好处费，办证再支付7000元手续费。杜冬青和杨麦巧都拿过信用卡里的钱。2017年11月，杨亮亮给我打电话让我到太原，他把卡给了我，让我到太原一个大厅见了兴业银行工作人员签订还款协议，我查了一下透支了9万多元。不知是谁透支了我的信用卡。我没同意或授权让杨亮亮、汤延海、王健伟使用我的信用卡透支。杨亮亮、汤延海、王健伟使用我的信用卡进行透支没有和我说过。（四）被告人供述（1）共犯王健伟在侦查机关的供述，主要内容：我没透支过杜冬青信用卡上的10万元，介绍给他办过信用卡，卡是他自己刷的，我和杨亮亮带他到晋云街云水四季明珠北门西侧一个商店里刷的，刷了6万多元，套现后杜冬青就把6万多现金拿走了。杜冬青、杨麦巧、苗某三人的兴业银行信用卡是我找一个叫阿文的人办理的，杜冬青、杨麦巧、苗某我不认识，是杨亮亮带他们找我办的，我在朋友圈里发了办理信用卡的信息，杨亮亮是我的微信好友。杜冬青、杨麦巧、苗某办理信用卡时，我让他们提供了身份证，以他们身份证办理的手机卡，然后我找阿文，把身份证照片手机发给他，阿文办理的营业执照和烟草专卖许可证（原件），阿文办好后，我通知杨亮亮，杨亮亮通知他们三人到太原，阿文把营业执照和烟草证给了他们，然后找烟酒店拍照，是兴业银行的人拍的。他们三人按银行要求签字办手续，之后等信用卡下来。阿文知道信用卡发下来的大概时间，会通知到我，我再通知杨亮亮，杨亮亮通知他们到太原领取信用卡。杜冬青、杨麦巧、苗某办理信用卡是2017年八月底到九月初，好处费我收四五千不等，阿文收取1.5万元。给阿文的钱是他们通过阿文带的Ｐ0Ｓ机刷的，杜冬青、杨麦巧给我的好处费是我帮他们找了田某的烟酒店，他们刷卡后烟酒店把钱转给他们，他们再给我转账，约一人5千元左右，微信给我转的。苗某用他的信用卡通过我的Ｐ0Ｓ机刷6.7万元，我留了5千元，剩下的钱通过我的和Ｐ0Ｓ机绑定的招商银行卡转给杨亮亮了，通过杨亮亮给他的。杨亮亮给他们说我是太原能给他们办理大卡（额度高）的。我还给王晓瑞，张建香，朱建英，王雅丽，梁永刚办理过信用卡，也是兴业银行的信用卡。杜冬青、杨麦巧、苗某三人套现后，把卡给我留下了，让我帮的还款，阿文说怕他们逾期，我就把三人的卡留下了，到还款期限时我就帮他们还上了，还1万元我赚32元，我再把还进去的钱刷出来，这些信用卡消费金额超过5千元额度后就自动分期了，我帮苗某还了4个月左右就把卡给他本人了，替杜冬青、杨麦巧还了两个月左右，也是替他们还进去后马上刷出来，两个月左右他们的卡就被银行冻结了。王晓瑞办卡给了我3千元，在田某那里刷卡后，田某把钱转给我，我扣了3千元，剩下的转给王晓瑞。王雅丽是我妹妹没要钱，张建香办的是5万元额度的卡，在我的ＰＯＳ机上把额度全刷了，我扣了9千元左右，剩下的钱给她了，卡也给她了。朱建英办理的10万元额度的卡，两三天内通过我的Ｐ0Ｓ机刷卡6.7万元，我留了3千，剩下的转给相跟的一个叫穆宵良的人，卡是3个月后才给的本人。3个月也是替他代还款。梁永刚也是10万的额度，用阿文的ＰＯＳ机刷了1.5万元左右的办卡费，用我的ＰＯＳ机分次刷卡6.7万元，我扣了7千元，其中包含帮他办理营业执照我垫付的4千元。杜冬青、杨麦巧，苗某办理的手机卡交给我是为了接银行打过来的回访电话。我办理的ＰＯＳ机无真实业务,刚开始就是为了自己提高信用卡额度，帮他们办下卡后，正好他们需要刷卡，我又有Ｐ0Ｓ机，就帮他们刷了。这8人在我的ＰＯＳ机上刷卡的金额我没统计过。杜冬青、杨麦巧、苗某每人应该是透支了8万元左右。杨麦巧通过我的ＰＯＳ机刷卡99800元，苗某刷了27048元，杜冬青刷了73280元，都是我替他们还了后又刷出来的。杨麦巧和王晓瑞是同一天在田某那里刷卡的，刷卡后杨麦巧的是田某给了现金了，王晓瑞不是一次刷的，有一部分是田某直接给了韩永红，还有一部分是田某给了我，我转给王瑞的朋友韩永红。银行要求杜冬青、杨麦巧，苗某和银行签订还款协议，我告诉他们说，如果银行问他们卡怎么办理的，就说是正常办的，是阿文让我这样讲的。第一次给阿文的好处费是他们三人通过阿文的ＰＯＳ机刷的卡，第二次套现是通过田某的ＰＯＳ机刷卡的，第二次套现后他们把卡给我放下，让我帮他们还款，还进去后，我再用我的ＰＯＳ机刷出来。还进去又刷出来苗某有四五次左右，杜、杨的应该有三次。我帮他们还一万能挣32元。这三人的卡现在在本人手里，是去年11月左右给他们的，杜、杨的是在太原和银行的人签订还款协议时给他们的，苗某的是在春节前给杨亮亮，杨亮亮给他了。另外找我办卡的5人的信用卡是他们本人保管。杨麦巧、杜冬青、王小瑞在田某的ＰＯＳ机上刷卡套现。杜冬青的钱应该是田某把钱转到杜冬青的银行卡上，杨麦巧当时没带储蓄卡，后来好像是给了杨麦巧现金，王小瑞当天没带储蓄卡，田某和我把钱转到了他朋友韩永红的银行卡上、微信上和韩永红老婆的银行卡上了。苗某的信用卡在我的ＰＯＳ机和阿文的ＰＯＳ机上刷过，套现5万元左右，我把钱通过微信转账和手机转账给了杨亮亮，当时苗某没来，苗某老板和杨亮亮在场。我把杜冬青等人的信息给了阿文，他们去办理信用卡时阿文就把烟草专卖许可证和营业执照拿出来了，开始阿文办理俩证收取5000元费用，后来收取4500元费用。是阿文联系的兴业银行工作人员办理信用卡，通知我什么时间去某地办卡。我帮人办理过兴业银行信用卡时都提供了烟草专卖许可证和营业执照及本人身份证复印件，烟草专卖许可证和营业执照是找阿文办的，证件真假我不知道。营业执照都是我拿的，烟草专卖证阿文都拿走了，办卡人与银行工作人员合影的烟酒店和超市都不是办卡人的店，每次都是阿文打电话告我去哪，在烟酒店和超市合影是为了证明办卡人有烟酒店或超市，兴业银行才能批卡下来。办卡工作人员都是阿文联系的，每次合影时阿文才会把营业执照和许可证拿出来。苗某的卡是杨亮亮给我打电话，我把钱刷出来后通过微信转账给了杨亮亮，转给杨亮亮7万元左右。我帮忙办理的卡下来后每次都是阿文先刷走1.5万元，只有我妹的卡是我刷出来后微信转账给阿文的。我共有三个ＰＯＳ机，两个是随行付公司的，一个是我的名字办理的，绑定的我的招商银行信用卡；另一个是以我朋友魏花名字办理的，绑定他的招商银行卡；还有一个是用我的身份证在上海点佰趣ＰＯＳ机公司申领的。我共给8人办理了八张兴业银行信用卡。苗某的卡是2017年11月下来，2017年11月7号我用我的Ｐ0Ｓ机分4次刷了93500元，通过微信转给阿文大概15000元，我留了12000左右，通过微信和手机银行转给杨亮亮5万多不到6万，还剩下13000元左右做为保证金。2018年2月13日给杨亮亮卡时，把剩下的保证金1万多给了杨亮亮和苗某的老板，给了杨亮亮卡杨亮亮怎么使用就不知道了。卡出来后我给杨亮亮打电话，让他通知苗某过来拿卡取钱，但杨亮亮说苗某走不开，让我把钱转给他，我没同意，后杨亮亮给我打通电话让苗某接电话，苗某同意透支出又把钱转给杨亮亮。苗某过来办过卡，我听见声音像，把钱转给杨亮亮是因为杨亮亮办卡赚的苗某的钱，把钱转给苗某怕不给杨亮亮钱，我一直是和杨亮亮联系，没有苗某的电话。每次从苗某的卡透支都是电话和苗某沟通的。杨亮亮没和我说过他给苗某多少钱，我把苗某的卡给杨亮亮时卡里还剩6000元左右。苗某卡的密码是我设置的，给杨亮亮时我把密码告诉了杨亮亮。梁某、杨麦巧的卡是2017年9月7日下来的，9月8日阿文先刷了14980元，截止2017年9月11日，我通过田某的Ｐ0Ｓ机刷出79280元，刷出来后我给了杨麦巧42000元，自己留了12000元，保证金忘了留多少，剩下的钱微信转给杨亮亮了，她的卡我给了杨亮亮，当时给卡时杨麦巧也在，杨麦巧的卡共透支97260元。杜冬青的卡是2017年9月1号下来的，共透支96410元，阿文刷了15100元，我用田某ＰＯＳ机刷了81310元，我留了1万，田某扣了1000元套现的钱。通过转账给了杜冬青52×××**，9月23号我开始还款，共还进去96000多元，后来我用我随行付的ＰＯＳ机又透支出来。最后两次我还了共16567元，直到卡锁了。我透支杜冬青的卡是我和杜冬青电话说的，也和杨亮亮说的。王小瑞、朱建英、张建香、王亚利卡透支时，其本人、老公、杨亮亮都在场。我给杜冬青、杨麦巧、苗某等人办理的信用卡透支后，银行工作人员没向我催收过，但我知道他们2017年11月左右都签过还款协议。杜冬青的是在太原五一广场的人才市场签的，杨麦巧、苗某、梁某、张健香的是在的大厅签的。2018年的3月份，杨亮亮和我说，杨麦巧、苗某、梁某、张健香说兴业银行的工作人员让他们还款。杜冬青的信用卡共透支了96410元，他本人拿了52400元，”阿文”刷了15000元，我拿了10000元，扣了年费2600元，还给了田某刷卡的手续费500元左右。共计8万元，刷这个信用卡的时候杨亮亮和杜冬青都在。卡内还剩余20×××00元，兴业银行信用卡属于自动分期卡，每月会从卡内自动扣除1490元左右的分期手续费。杜冬青的保证金刷了多少记不住了。杨麦巧的信用卡共透支97260元，杨麦巧拿了42000元，阿文刷了15000元，我拿了12000元，扣年费2600元，杨亮亮拿了10000元，我是通过手机银行或微信给的杨亮亮。剩余的就是兴业银行每月自动扣的分期手续费。杜冬青信用卡透支了90000元左右，杨麦巧的信用卡也透支了90000元左右，苗某的信用卡透支了90000元左右。杜冬青的和杨麦巧的手续费是用的”阿文”的ＰＯＳ机刷的。苗某知梁永刚的手续费是用阿文的ＰＯＳ机刷的，刷的是梁永刚的信用卡，我妹妹王亚丽的手续费是我拿微信转给阿文的。我上次说苗某的手续费是微信转给阿文的，现在想起来是一次性刷的梁永刚的卡，阿文拿了15000元，我拿了12000元，给杨亮亮转了52000元左右，扣年费2600元。共80000元左右，苗某的卡当时没被锁，我每月都按账单给他还款。2018年2月左右给我把卡交给了杨亮亮，该信用卡还有6000元左右。苗某的卡是在太原用我的Ｐ0Ｓ机刷出来的，当时没人在场。杜冬青手续费2500元，杨麦巧手续费27000元，苗某的手续费27000元。当时说的是信用卡下来后，用信用卡付手续费。我和苗某不认识，是杨亮亮让我刷出来的。杜冬青的额度是10000元，手续费刷了15100元，是阿文ＰＯＳ机刷的，杨麦巧的额度是100000元，手续费15000元，是阿文ＰＯＳ机刷的，苗某和梁永刚的透支额度是100000元，刷的阿文的ＰＯＳ机，一次性刷的梁永刚的信用卡，刷了27500元左右，我又通过微信给阿文转了3000元。后来苗某的卡刷完之后我给梁某补回去的。王晓瑞的额度是100000元，手续费刷了15000元，是”阿文”ＰＯＳ机刷的，我妹王亚丽透支额度100000元，手续费是13000元，是我微信转给阿文的，张健香的透支额度是50000元，手续费刷了13000元，是阿文ＰＯＳ机刷的，朱健英透支额度也是100000元，手续费刷了15000元，我忘记是谁的Ｐ05刷的了。阿文共拿了110700元。杨麦巧的信用卡透支后，通过微信转或手机银行给了杨亮亮10000多元，苗某的信用卡透支后，通过微信转或手机银行给了杨亮亮60000多元。梁某的信用卡透支后，通过微信转或手机银行给了杨亮亮60000多元。共给了杨亮亮130000元左右。杜冬青信用卡我获利10000元，杨麦巧信用卡我获利2000元，苗某信用卡我获利12000元，梁某信用卡我获利12000元，王晓瑞信用卡我获利2000元，我妹王亚丽的我没收钱，张健香信用卡我获利2000元，朱健英信用卡我获利2000元，共计52000元左右。在透支梁某信用卡的时候，梁某不在场。杨亮亮和梁某电话确定的。（2）共犯杜冬青在侦查机关的供述，主要内容：2017年7月通过朋友秦某认识了小叶（杨亮亮）和张建斌（王健伟），他们说可以给我办兴业银行10万元额度的信用卡，办卡需提供烟草证，我没烟草证，他们说他们负责办，还查了我的征信，说办好后给他们20％返点，办烟草证的钱包含在返点里，我就把我的身份证原件、复印件、本人一寸彩色照片和征信证明给了小叶。2017年8月14日秦某告诉我烟草证下来了，8月16日我去太原找张建斌，张建斌把我的身份证给我让我办张太原的移动手机卡，卡号134********,然后张建斌带我去了许坦东街锦东国际一个烟草店和兴业银行的史兆强面签，到了专卖店张建斌就拿出烟草专卖许可证和营业执照让我看，还说待会儿填写地址就写营业执照上的地址，我填了信用卡申请表并拿着烟草专卖证在店内与工作人员合影。面签后张建斌让我把申请信用卡时预留的手机号（134××××****）给了他，说为了接回访电话。2017年11月小叶和秦某打电话让我去太原补签协议，我和小叶去太原见了张建斌，张建斌开车带我们到了太原人才市场门口，张建斌让我一个人去另一辆车上和史兆强签协议，给了我一张兴业银行信用卡说是我申请办理下来的卡，还告诉我密码，他特别交代说我的营业执照是假的，让我跟史兆强说营业执照是我联系小区门口张贴的做假证的小广告那做的，他说补签的协议对我没影响，但不签的话信用卡就被锁定了。他还说办理信用卡的20％的返点和办理烟草证的7000元、信用卡年费6000元他已经从信用卡扣了。我上了另一辆车后，车上除了史兆强还有两个人，一个人问我卡是不是我本人持有使用，我说是。他们说我提供的营业执照是假的，我就按张建斌交代的话回答。史兆强下车后，提问我的那个人告我说史兆强已被停职，让我说实话不要有顾虑。之后我们就签了分期还款协议，拍了照片和视频，对方告诉我只要按分期还款协议还款就不会停卡。之后我回到张建斌车上，他说我的信用卡现在是危险期，期限三个月，过了危险期就可以把卡还我，我就把卡给了他，他承诺三个月后会把我的身份证原件、信用卡、营业执照、烟草证、预留电话卡一并给我。后来我要用身份证，张建斌就把身份证托梁某给我捎回来了，我打电话催他要卡，他说让我放心，他帮我代还了（之前他说扣除的点费钱）。2017年12月我把给了张建斌的电话卡补办回来，后来张建斌说要用又让小叶拿走了。过了一个月左右，我的邮箱里收到一份兴业银行发来的逾期信息，我联系不到张建斌，我就联系小叶和秦某，他俩都说没事，又过了几天，小叶给我打电话说信用卡被锁了需要我提供户口本和身份证，用微信拍照发给他，他能把锁卡的事情处理还，我就按他的要求做了。我想咨询兴业银行的客户为什么会锁卡所以就又补办了预留手机号的卡，补办电话卡后就开始不断接到兴业银行行用卡客服打来的催款电话，我联系小叶和秦某，他们说年前就处理好了。2018年1月24日小叶打电话让我还款2000元并告了我卡号，我当天往卡里转了2000元。之后我还是不断接到银行的催款电话，我联系不上小叶了，我只能通过秦某联系小叶，他们一直推脱说在解决。2018年3月左右，我见过一次小叶，后来就联系不上了。我没经营烟草专卖店，也没烟草专卖零售许可证，烟草证是张建斌他们办理的。张建斌之后没有把信用卡、营业执照、烟草证、预留电话卡给我，预留电话卡是我补办回来的。2018年5月我打印信用卡流水，显示透支10万元。我没拿到过信用卡，不是我本人持卡使用。王健伟给我办的兴业银行信用卡下来时我知道，2017年9月左右小叶通知的我。我之前隐瞒事实是想通过报案看能不能不用还信用卡的钱，把这件事推到王健伟身上。我的信用卡下来后我套现5万元，给我转到我的工行卡里了，5万元给了小叶3000元，借给朋友2万元，剩下的投资饭店了，我办这张信用卡付了27000元手续费，我想过后续的还款，秦某跟我说办出信用卡，我用一部分钱，剩下的不用我自己还，让别人代还。面签完我回临汾等了半个月左右，小叶给我打电话说信用卡下来了，让我和他去太原开卡，我就和小叶去了太原，去太原后没有去银行开卡，而是小叶给张建兵（王健伟）打了电话，我和小叶就去了许坦西街的一个烟酒专卖店门口和张建兵（王健伟）会和，张建兵（王健伟）说信用卡已下来，这段时间是危险期，3个月过后，就将信用卡、身份证，烟草专卖许可证和营业执照一起给我，先从信用卡里套现点钱给我，问我给我多少，我说都行，他说那就5万吧，他就带我去了旁边的烟酒专卖店，在那个店里的ＰＯＳ机上用我的信用卡刷了50600元，他们扣了600元手续费，将5万元打到我的工行卡里，办卡后我付了27000元手续费，我考虑过还手续费，秦某告我她可以帮我养卡，用赚的钱就能还手续费。我不知道营业执照和烟草证的真假，办证费和办卡费从信用卡扣了27000元。卡出问题后，我就找秦某和小叶，秦某就建议我报案，并给我汤延海和杨麦巧亲戚的电话，秦某说人多了一起去报案，人多力量大，立案的几率高，报案时不要说自己从信用卡里拿了钱，全部推到小叶身上，之后汤延海给我打电话，说苗某的信用卡是他办的，出了问题他有责任解决，说和我一起去太原找张建兵（王健伟）解决这件事，去太原后没找到张建兵（王健伟）。回临汾路上汤延海问我拿了多少钱，我说拿了5万还要还，汤延海说为什么要还，去报案也别说拿了钱。之后我和汤延海打算报案，汤延海反悔不去了，我又联系了秦某，秦某给了我杨麦巧亲戚的电话，我和杨麦巧的两个亲戚见了面，说好去报案，但不要承认拿了钱。之后我、杨麦巧、杨麦巧的亲戚、梁永刚的老婆一起去了临汾派出所和经侦、法院、信访报我们的信用卡被诈骗案，临汾不受理，我们又去了太原公安局，太原公安局建议我们去发卡地的公安机关报案，经查询发现我们的信用卡行是晋中兴业银行，所以我们就来这儿报案了。报假案是汤延海先说的，后来秦宝珍也和我说了，杨麦巧知道自己的行为是报假案。合影的烟草专卖店不是我的，是王健伟找的，营业执照和烟草专卖许可证是王健伟通过别人办的，有一回我俩去高铁站途中，他给一个人打了电话，然后去一个地方拿了好几张烟草专卖许可证。我的兴业银行卡透支额度是10万元。共透支了7.7万元。王健伟拿了2.7万元，剩的5万元给了我，小叶问我拿了3000元好处费小叶给我信用卡时，我不知道还有多少钱，给我卡时卡己被锁。信用卡透支后，兴业银行的工作人员催收过，第一次是在2017年的11月，在太原与兴业银行的工作人员签订了还款协议书，第二次是在2018年3月左右，银行的工作人员通过电话、微信、短信都向我催收过，催收过好几次，我找小叶，小叶说先拖着。秦某刚开始说收取20％的费用，办理之后的烟草专卖许可证可以转让给别人，信用卡透支出来的钱，可以帮别人带还信用卡，慢慢就把钱赚回来了。兴业银行工作人员催收我当时没钱还。2017年底兴业银行下了催收后，我们就找了秦某，苗某的老板也找到了秦某，说先找小叶，我们联系不上小叶，秦某就让我和苗某老板去找王健伟，王健伟也没找见，报案材料是杨麦巧、杨麦巧的朋友，还有梁某的老婆一起商量写的。2018年3月左右，杨麦巧和我说银行工作人员向她催收过。（3）被告人杨亮亮的供述，主要内容：我曾给苗某、梁某、杜冬青、杨麦巧，还有个好像叫张建香的办理过兴业银行信用卡。是通过王健伟办理的。我和王健伟2016年左右认识，开始他告我他叫张建斌，2017年我听他的朋友叫他健伟，他才说他叫王健伟。我记得我好像和梁某他们说过他叫张建斌。苗某、梁某、杜冬青、杨麦巧、张建香的兴业银行信用卡下来的具体日期我不知道。这五人办兴业银行信用卡时给我提供了身份证，每人用自己的身份证办一张临汾的手机卡，王健伟当时说用这些材料去太原办理营业执照和烟草专卖许可证。营业执照和烟草专卖许可证是真的假的我不知道，都是王健伟提供的。当时王健伟说的是卡下来后，收取信用卡透支额度的30%。后来王健伟说办理的营业执照和烟草专卖许可证要另外收钱，每个收取了7500元左右的手续费。杜冬青的信用卡下来后，王健伟给了我2500元，我给了秦某1000元。后来王健伟又陆续给我转了5000元左右，我拿到钱后给了秦某2000元。苗某的信用卡什么时候下来的我不知道。苗某的信用卡下来后，卡中的钱是王健伟透支了。王健伟用苗某的卡进行透支，有没有经过苗某同意我不知道。我没有让王健伟透支苗某信用卡里的钱，当时我跟王健伟说要去太原找他拿钱和卡，他说不用去拿，卡要在他那押3个月，他说他会把钱给我转过来。苗某的信用卡下来后，王健伟通知了我，我通知了苗某的老板汤延海，没有通知苗某本人。因为王健伟在给苗某他们办卡时，将卡的邮寄地址全部写成营业执照上的地址，并把办卡人的手机卡全部拿走了。王健伟和我都联系不到苗某，汤延海说卡下来后让我和他联系，我就通知了他。汤延海说让我算一算办卡的手续费是多少，扣除手续费后把剩余的钱给了他。汤延海是否通知了苗某我不知道。我当时告汤延海通知到苗某。苗某的卡下后，我知王健伟说叫上苗某去太原拿钱，王健伟说不用，说苗某卡里的钱他挪用了，让我跟苗某说拖一段时间再给，后来我催的急，王健伟把钱就打给了我，分好几次打给我不到5万元，我拿到钱以后给了苗某5000元，4万多元给了汤延海。汤延海拿到钱后，是否给了苗某我不知道。当时我给汤延海钱时，告诉过他一定告诉苗某，如果他要用这笔钱一定要通过苗某的同意。汤延海说他要用这笔钱给工人发工资，让我别管了，他会自己看着办的。透支出苗某信用卡里的钱后，2017年底，我记得我分三次左右给了汤延海4万元左右，分2次给了2万元左右的现金，剩余的是手机转账。具体时间记不清了。杜冬青和杨麦巧他们的信用卡下来后去了太原，王健伟把钱刷出来给了他们，卡没给办卡人。苗某、梁某、杜冬青、杨麦巧、张建香做什么工作我不清楚，不知道他们是否有还款能力。苗某跟我要过钱，当时苗某给他老板汤延海要工资，汤延海让我给苗某转5000元，我就给他转了5000元。有一次王健伟通知我们去太原签字，到了太原才知道是信用卡被透支了银行让签分期还款协议。应该是这个时候苗某知道的。苗某签完分期还款协议后，跟我说他的卡里没有钱，还欠10万多元。我还问他是不是看错了，刚发的卡不该是负债的，就搪塞过去了。卡号记不清了。苗某、杜冬青、杨麦巧的额度是10万元，张建香的是5万元，梁某的忘了。杜冬青信用卡下来后的3个月，杜冬青一直跟我催要卡，我后来去杜冬青的火锅店给他送卡他不在，让我把卡给他放的饭店窗台上了。梁某和苗某的卡想不起来哪去了。杨麦巧、张建香的信用卡是2018年春节前给了他们的中介。苗某等人办卡的营业执照和烟草专卖许可证现在在哪里不知道，我没见过。我将苗某卡里透支出来的钱给了汤延海，应该还能找到转账记录。（4）共犯杨麦巧在侦查机关的供述，主要内容：2017年8月我外甥李三给我打电话，说能办大额信用卡，李三带我见了小叶，小叶告诉我需要身份证复印件、征信、一张2寸照片，当时张建兵（王健伟）也在场，他们说办一张大额度的信用卡需付透支额度的30％的手续费，还需要办理一张烟草专卖许可证和营业执照，支付7000的费用，他们先给我垫上。在场还有个男的，张建兵（王健伟）和这个男的说还需要刻一个章，他们就去刻章了，刻的什么章我不知道。过了几天小叶给我打电话说烟草专卖许可证已经办好了，烟草专卖店也找好了，让我过去签个字。小叶开车带我和梁永刚、还有浮山两个办卡的人到了太原一个烟草专卖店门口，在烟草专卖店门口见到了张建兵（王健伟）和银行业务员，张建兵（王健伟）拿出来烟草专卖许可证和营业执照让我看了看，然后给我介绍银行的业务员，说是给我们办信用卡的。我就和银行的业务员办理手续，让我签了个字，还让我站着烟酒专卖店的柜台里拍了照片，我们四个人都是这么走的程序。2017年9月，小叶给我打电话说信用卡下来了，我和小叶去太原找张建兵（王健伟）。当晚王健伟拿了张兴业银行的信用卡，说卡里有10万元，他已透支37000元，30000元的办卡手续费和7000元办理烟草证的费用。第二天还让我办理一张邮政储蓄卡，然后王健伟就带我和小叶去了一个烟酒专卖店（不是之前拍照那家），在那家店用P0S机刷了4200元，扣了手续费500元，剩的41500元要给我转到我的邮政卡里但转不过去，王健伟就从他卡里取了41500元现金给了我。后来银行给我发信息催我还款，我联系小叶，小叶说他们处理，但一直没处理，我就找我外甥李三，李三说他给我联系人一起去报案，后来就联系了杜冬青、梁永刚，我们和杜冬青商量好报时就说卡也没见钱也没拿过。报案是因为我们觉得卡也没拿钱也没拿就不用再还钱了。我和李三、杜冬青、梁永刚老婆见面后他们都说就说卡也没见到钱也没有拿过。我用套现的41500元装了房子。杜冬青说他拿了5万元。我办信用卡支付了37000元手续费。我问小叶怎么还款，小叶说透支出来不用我还，他们就处理了，我才办的。小叶说可以给我办三张信用卡，另两张不要手续费，三张卡来回倒，就不用我还款，所以我就办了。我不知道营业执照和烟草专卖许可证的真假，是王健伟办的。之后让我们去大原签订分期还款协议时，王健伟跟我们交代说不要说烟草专卖许可证和营业执照是他办的，就说根据门口张贴做假证的广告找人做的。我和兴业银行的工作人员拍照的那家烟酒专卖店不是我的，是王健伟安排的。还去过临汾和太原公安机关报过案，但都没受理。我办理兴业银行信用卡手续费37000元，我拿了41500元，共透支了78500元。透支后兴业银行向我催收过，2018年几月记不清了，去太原和兴业银行签订过一份还款协议，在2018年5月收到过好几次兴业银行让还款的短信。（5）被告人韩文礼的供述，主要内容：我别名“阿文”。王健伟找我办理过兴业银行信用卡，2017年8月到2017年10月左右，共办了10张左右兴业银行的信用卡，能记住的有：杜冬青、王亚利、苗某、杨麦巧、朱建英、梁永刚、张建香、王晓瑞。我找晋中兴业银行的业务员史兆强办理的，史兆强被兴业银行开除后，就带兴业银行一个叫”强强”来我这办卡。我在给杜冬青等人办理信用卡时，都给兴业银行提供了办卡人的身份证、户口本、营业执照、烟草专卖许可证、还有办卡人在烟草店里的照片。办卡人的营业执照都是王健伟办理的，烟草专卖许可证是我办的。王健伟办理的营业执照是真的，我根据王健伟办的营业执照，找办假证的做了一个假的烟草专卖许可证。我是根据路边贴的做假证的小广告，电话联系好的。开始做一个假证800元，后来一个400元。王健伟、杜冬青等办卡的人知道烟草专卖许可证是假的，我告诉过王健伟。开始我让王健伟他们自己去办烟草专卖许可证，因涉及到办假证，王健伟说让我一块办理了，他给我钱。兴业银行的史兆强知道办卡人提供的烟草专卖许可证是假的，2017年4月左右他们就开始用假的烟草专卖许可证办理兴业银行信用卡了，是史兆强的领导（庞卫尧，兴业银行的一个主任）的朋友叫小军，小军告我说用假烟草专卖许可证能办理出兴业银行的信用卡，他们一直就是这么办的，下卡成功率是百分之百。我不知道庞卫尧是否知道我们办理信用卡提供的烟草专卖许可证是假的，史兆强说过他领导睁一只眼闭一只眼。我给王健伟办理一张信用卡平均下来一张卡抽取10个点。杜冬青大概2017年9月下的卡，透支额度10万元，卡下来后王健伟从中刷出15000元手续费给我。苗某大概2017年9月下的卡，透支额度10万元，卡下来后王健伟从中刷出8000元的手续费给我。杨麦巧下卡时间不记得了，透支额度10万元，卡下来后王健伟从中刷出15000元的手续费给我。朱建英大概2017年9月下的卡，透支额度10万元，卡下来后王健伟从中刷出15000元的手续费给我。梁某大概2017年9月下的卡，透支额度10万元，卡下来后王健伟从中刷出9000元的手续费给我。张建香大概2017年9月下的卡，透支额度10万元，卡下来后王健伟从中刷出15000元的手续费给我。王晓瑞大概2017年9月下的卡，透支额度10万元，卡下来后王健伟刷出9000元手续费给我。大多数都是卡下来后王健伟先刷，再把手续费转给我。有一次是卡下来我去找王健伟，王健伟输密码，我直接刷的手续费，是谁的卡记不得了。我办的这8个人的信用卡共赚取手续费大概10万元左右。我收取上述8人办卡的手续费，给史兆强好处费，额度5万元的卡，我给史兆强2500元好处费。透支额度10万元的卡，我给史兆强5000元的好处费，开始给现金，后来就通过支付宝和微信给他转。我不知道王健伟从中收取多少好处费。卡下来后我们从卡中刷取手续费都是王健伟的事，是否通过办卡人同意不知道。按照办信用卡的程序，卡下来后应该是将卡邮寄至办卡人本人，由本人激活，但以上8人的信用卡营业执照都是王健伟办的，信用卡登记地址是营业执照上的地址，都是王健伟收卡。以上8人的信用卡激活不知道本人是否在场，我去找王健伟拿ＰＯＳ机刷卡那次办卡人不在。史兆强用假烟草专卖许可证给我师傅办过信用卡，额度10万元，提供的烟草专卖许可证不是我办理的，我没收取好处费，史兆强应该是收了。我给上述8人办卡找烟酒专卖店拍照，地点是王健伟找的。找烟酒专卖店拍照的目的是证明办卡人经营烟酒专卖店。史兆强办理信用卡会给庞卫尧好处费，史兆强说不给好处费就不批卡，给多少不知道。办卡人和史兆强在烟酒专卖店拍照时，史兆强知道该烟酒专卖店不是办卡人的，我记得有个办卡人在烟酒专卖店拍照是史兆强找的地方。我的微信号和支付宝号码都是137××××****。（6）被告人汤延海在侦查机关的供述，主要内容：2017年8月，苗某在我那里干活期间，我问苗某办不办能透支10万元的信用卡，他说可以。苗某把身份证、手机卡和照片给了我，我给了杨亮亮。几天后杨亮亮带苗某去了太原办信用卡，我没有去。2017年11月左右，秦某给我打电话说信用卡下来了，我问杨亮亮要，他说在王健伟那里。我问杨亮亮要信用卡里的钱，杨亮亮通过微信给我转了2万元，给了我现金1.3万元,我让杨亮亮替我付5000元工资给苗某。钱透支的事我没告诉苗某。透支钱也没有经过苗某同意。原审法院认为，被告人杨亮亮、韩文礼伙同他人恶意透支信用卡，犯罪数额为174099元，数额较大；被告人杨亮亮伙同王健伟、汤延海冒用被害人苗某的信用卡，被告人韩文礼为申领该信用卡提供帮助并收取费用，犯罪数额为93500元，数额巨大；二被告人的行为均已构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩处。在冒用苗某信用卡的共同犯罪中，被告人杨亮亮与汤延海起主要作用，系主犯；被告人韩文礼起辅助作用，系从犯，应当从轻或减轻处罚。被告人韩文礼在犯罪后主动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可从轻或减轻处罚。被告人杨亮亮在审理期间，选择自愿认罪；二被告人案发后归还被害单位部分欠款，依法酌情对二被告人予以从轻处罚。对被告人杨亮亮辩护人提出的被告人杨亮亮能够自愿认罪，如实供述自己的罪行，可从轻处罚的辩护意见予以采信；对被告人韩文礼辩护人提出的被告人韩文礼有自首情节，在共同犯罪中系从犯的辩护意见予以采信；对二被告人的辩护人分别提出的二被告人案发后归还了被害单位部分欠款，可酌情从轻处罚的辩护意见予以采信。其余辩护意见与查明的事实不符，不予采信。综上，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项、第六十一条、第六十七条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第八条之规定，判决：1、被告人杨亮亮犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年十个月，并处罚金人民币六万元；2、被告人韩文礼犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币六万元（已交纳）；3、责令被告人杨亮亮、韩文礼退赔兴业银行股份有限公司晋中支行因冒用苗某信用卡的违法所得六千七百五十元，与共犯汤延海承担共同退赔责任；责令被告人杨亮亮、韩文礼退赔因恶意透支杜冬青信用卡的违法所得二万八千三百零一点五元，与共犯王健伟、杜冬青承担共同退赔责任；责令被告人杨亮亮、韩文礼退赔因恶意透支杨麦巧信用卡的违法所得四千二百四十八元，与共犯王健伟、杨麦巧承担共同退赔责任。上诉人杨亮亮的主要上诉理由是：杜冬青、杨麦巧的信用卡系本人套现使用，不应认定为诈骗数额；其在共同犯罪中系从犯；其具有坦白、退赔等从轻处罚的情节，一审量刑过重。本院经二审查明的事实和采信的证据与原审一致。原审法院在判决书中分项列举了认定本案的证据，所列的证据均在原审庭审中经过质证，查证属实。本院对原审判决认定的事实和证据予以确认。本院认为：上诉人杨亮亮、原审被告人韩文礼伙同他人恶意透支信用卡，数额较大；上诉人杨亮亮伙同王健伟、汤延海冒用被害人苗某的信用卡，原审被告人韩文礼为申领该信用卡提供帮助并收取费用，犯罪数额巨大；二人的行为均已构成信用卡诈骗罪。在冒用苗某信用卡的共同犯罪中，上诉人杨亮亮与汤延海起主要作用，系主犯；原审被告人韩文礼起辅助作用，系从犯，应当从轻或减轻处罚。原审被告人韩文礼在犯罪后主动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可从轻或减轻处罚。关于上诉人杨亮亮所提其在犯罪过程中系从犯，应当从轻、减轻处罚的上诉意见，经查，在案的证人证言、被害人陈述、被告人的供述以及有关账户交易明细可证实在共同犯罪过程中，上诉人杨亮亮联系被害人并处理被害人办理信用卡、套现相关事宜，其在共同犯罪中起主要作用，故对上诉人所提该上诉意见本院不予采纳。原审法院根据上诉人杨亮亮的犯罪事实、犯罪性质、在共同犯罪中所起作用，在量刑时已充分考虑了其自愿认罪，主动退赔等从轻处罚情节，所作出的量刑并无不当，故本院对上诉人的上诉理由不予采纳。综上，一审判决定性准确，量刑适当，审判程序合法。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  李志坚审判员  尹小燕审判员  张 晖二〇二〇年九月七日书记员  张一璠