文书内容江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1102民初3601号原告：上饶农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市信州区带湖路**，统一社会信用代码91361100705743904N。法定代表人：刘全华，该公司董事长。委托诉讼代理人：李霞，江西华箭律师事务所律师，特别授权。被告：沈平，男，1954年10月30日出生，汉族，住上饶市信州区。委托诉讼代理人：张勇，江西鹅湖律师事务所律师，特别授权。被告：纪丽华，女，1960年2月2日出生，汉族，住上饶市信州区。委托诉讼代理人：张勇，江西鹅湖律师事务所律师，特别授权。原告上饶农村商业银行股份有限公司与被告沈平、纪丽华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李霞，被告沈平、纪丽华委托诉讼代理人张勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上饶农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告沈平、纪丽华偿还借款本金1699596.75元，并按《个人借款合同》约定承担利息和罚息直至清偿完毕之日止（截至2019年11月20日已欠利息和罚息计215820.57元），总额暂计为1915417.32元；二、判令原告对《最高额抵押合同》项下二被告共同所有的房产处置后的价款在债权范围内享有优先受偿权（他项权证号为：房他证上房2015字第××号）；三、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年7月3日，被告沈平向原告申请借款170万元，双方签订《个人借款合同》，对借款期限、借款利率、结息方式、借款循环适用、违约责任等相关事宜作出了明确约定，被告纪丽华作为其配偶向原告出具了共同还款承诺书。被告纪丽华以其所有的位于上饶市信州区的房产为上述借款提供抵押担保，与原告签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记，依法设立抵押权。合同签订后，原告依约向被告沈平发放款。现借款期限已届满，被告却未按约定归还，载至2019年11月20日尚欠本金1699596.75元，欠利息和罚息共计215820.57元。综上所述，各被告应按照法律规定和合同约定承担相应的还歉责任，由于被告均不履行还款义务，为此，现原告为维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判处。另，原告起诉后，被告于2019年11月26日归还利息1000元，2019年11月27日归还利息1000元。被告沈平、纪丽华答辩称，1、被告的计算利率并不是合同约定的9‰的月息，而是借据约定的年息9.68658%；2、至原告起诉的日期被告实际欠利息为160,057.06元。本院经审理查明，2015年5月14日，被告纪丽华作为被告沈平的配偶向原告出具共同还款承诺书，愿意对被告在原告处的1700000元借款承担共同还款责任。2015年7月3日，被告沈平与原告签订《个人借款合同》，合同主要约定：借款金额为人民币1700000元，借款用途流动资金，借款期限自2015年7月3日至2018年7月2日，借款利率为固定月利率9‰（年利率10.8%），如本合同签订后贷款发放前，中国人民银行调整基准利率或利率政策发生重大变化时，该利率需重新约定，每月20日为结息日，借款逾期的，罚息利率为借款利率水平上加收30%，担保方式为抵押，担保合同另行签订。2015年7月3日，被告沈平、纪丽华与原告签订《最高额抵押合同》，自愿提供被告沈平、纪丽华所有的位于上饶市信州区的房产（房产证号：上房权证上饶市字第**），为被告沈平上述借款提供担保，并办理了他项权证（他项权证号：房他证上房2015字第××号），抵押权人为上饶农村商业银行股份有限公司。被告于2015年7月16日-2016年7月14日期间使用借款并于2016年7月14日归还本金，2016年7月15日-2017年7月14日被告再次使用借款并于2018年6月29日归还本金，2018年6月29日-2018年7月2日被告沈平第三次循环使用借款，原告发放借款1700000元并出具借款凭证，借款凭证载明：“借款金额1700000元，借款用途为流动资金，借款期限2018年6月29日至2018年7月2日，借款利率为年利率9.68658%，担保方式为抵押”。被告使用该笔贷款后未按约归还，仅在2018年7月2日归还本金403.25元，计至2019年11月20日，被告尚欠本金1699596.75元及利息和罚息。另查明，被告沈平于2019年11月26日、2019年11月27日分别归还利息1,000元。上述查明的事实，有原告提交的原告营业执照、法人代表身份证明、法人代表身份证复印件、被告的身份证复印件、结婚证复印件、《个人借款合同》、共同还款承诺书、《最高额抵押合同》、他项权证、借款凭证照片一张、借款凭证复印件一张、借款凭证原件一张、还款明细表、利息计算说明、利息计算单以及原、被告当庭陈述予以为证。本院认为，被告沈平与原告签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，原、被告应按照合同约定全面履行自己的义务。被告沈平、纪丽华系夫妻关系，被告纪丽华向原告出具共同还款承诺书，承诺与被告沈平共同承担还款责任，被告沈平使用借款后，未按期足额还款，已构成违约，原告要求被告沈平、纪丽华归还借款本金、利息以及因被告违约产生的罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；《个人借款合同》约定的利率与借款借据不一致，本院按原、被告在借款借据上重新确定的利率计算如下：2015年7月16日-2016年7月14日期间借期内利息：1,700,000*10.79998%÷360*364=185,639.66元，2016年7月15日-2017年7月14日期间借期内利息：1,700,000*9.68658%÷360*364=166,501.55元,逾期后逾期罚息利率应在约定的借款利率水平上加收30%即为12.59%，即2017年7月15日-2018年6月28日期间利息：1,700,000*12.59%÷360*348=206,895.67元，2018年6月29日至2018年7月2日借期内利息：1,700,000*9.68658%÷360*3=1,372.2元，逾期后逾期罚息利率应在约定的借款利率水平上加收30%即为12.59%，2018年7月2日归还了本金403.25元，2018年7月3日至2019年11月20日期间利息1,699,596.75元*12.59%÷360*505=300,165元。2015年7月-2019年11月20日被告沈平、纪丽华累计支付利息646,640.55元，故被告沈平、纪丽华尚欠利息185,639.66元+166,501.55元+206,895.67元+1,372.2元+300,165元-646,640.55元=213,933.53元。被告与原告签订《最高额抵押合同》，自愿提供其名下的房产为涉案借款提供担保，并办理了他项权证，原告要求对案涉房产处置价款在债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持；综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下：一、被告沈平、纪丽华于本判决生效之日起五日内清偿原告上饶农村商业银行股份有限公司借款本金1,699,596.75元以及利息、罚息（截至2019年11月20日的利息、罚息共计213,933.53，之后的利息、罚息之和以尚欠本金为基数按年利率12.59%标准计算至借款本金还清之日止，扣除已支付利息2,000元）；二、原告上饶农村商业银行股份有限公司对被告沈平、纪丽华所有的位于上饶市信州区的房产（房产证号：上房房权证上饶市字第**）依法折价、拍卖、变卖后所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权（他项权证号：上房2015字第××号）；三、驳回原告上饶农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22,038元，减半收取即11,019元，由被告沈平、纪丽华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  李军二〇二〇年九月二十三日            本件与原本核对无异      法官助理戴少芸书记员俞佳