广东省揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5203民初1332号原告：中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行，住所地：广东省揭阳市揭东区****。负责人：李旭锐。委托诉讼代理人：李锋、黄地，广东谨信律师事务所律师。被告：罗李浩，男，汉族，1988年11月5日出生，住广东省揭阳市揭东区*************，身份证号码：445************319。原告中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行与被告罗李浩信用卡纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月10日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人李锋到庭参加诉讼，被告罗李浩经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告截至2020年4月20日的透支款本金10285.23元，利息1786.29元、违约金（包含滞纳金）846.45元，共计12917.97元及之后的利息与违约金（滞纳金）（利息按日利率万分之五计算按月计收复利至清偿之日止，违约金（滞纳金）按每月还款日最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止）。2.判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费等）。事实和理由：2017年6月27日，被告向原告申领金穗信用卡（卡号为：625**********548），并订立信用卡领用合约。被告领取信用卡后进行消费，但被告消费或提现后长期透支不还，至2020年4月20日的透支款本息、违约金（滞纳金）及其他费用共计12917.97元及之后的利息与违约金（滞纳金）（利息按日利率万分之五计算按月计收复利至清偿之日止，违约金（滞纳金）按每月还款日最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止）。原告认为，其与被告的信用卡领用合约合法有效。被告逾期还款经原告多次催收，仍拒不履行还款义务，已构成恶意透支。被告的行为严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》及双方协定的有关规定，侵害了原告的合法权益。原告有权要求被告立即归还本协议项下的全部欠款及利息。由于被告拖欠款项不还，原告为追讨欠款不得不起诉被告，由此而产生的邮递费以及诉讼受理费、公告费等必要的费用应由被告承担。被告罗李浩没有答辩，也没有提供证据。原告中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告的证据和主张的事实，本院认定如下：1.证据认定：原告提交的证据1即营业执照、金融许可证、单位负责人身份证是盖章复印件，该复印件有原告盖章确认，其真实性可予采信；原告提交的证据2即被告身份证是盖章复印件，是被告办理信用卡时提供的、经过原告的工作人员与原件核对相符，本院予以采信；原告提交的证据1中的单位负责人身份证明书、证据3即《中国农业银行金穗信用卡聚惠通升级产品申请表》是原件，符合有效证据的要求，本院予以认定；原告提交的证据4即银行贷后管理系统查询资料、证据5即交易流水表均是打印件，是原告在其电脑系统查询打印的，有原告盖章确认，本院予以认定；原告提交的证据6即关于调整信用卡业务相关收费标准的公告是中国农业银行股份有限公司信用卡中心公开发行的文件，其真实性可予认定。2.事实认定：被告罗李浩于2017年6月27日与原告中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行签订了《中国农业银行金穗信用卡聚惠通升级产品申请表》一份，申请表上附有《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡)》，被告在申请表上的申请人签阅栏中签名确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息、愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡)》第四条约定：1.透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（即信用卡申请人）账户中扣款。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为年利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方（即发卡行）根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。2.对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。3.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项至银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。4.乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。5.信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另外约定的除外。6.农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更本合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，有权选择解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。为履行本合约需向第三方支付的费用由各方依据相关法律法规的规定承担，法律法规未作规定的，由双方协商承担。农业银行因增值税等国家税收相关法律法规调整而调整服务价格的，不受本条前述内容约束。7.本合约项下中国农业银行向客户收取的符合国家税务征收相关法律法规规定的应税事项的款项中均以包含增值税。增值税税率依据国家法律法规的规定确定。在合约履行期间，如遇国家税务管理法律法规进行调整，中国农业银行将相应调整相关的税率等相关内容。上述申请表签订后，原告将卡号为625**********548的信用卡发给被告罗李浩使用。2017年6月27日被告开始使用原告核发的信用卡多次进行消费。消费期间，被告有付还部分款项。截至2020年4月20日止，被告共拖欠原告借款本金10285.23元，利息1786.29元、违约金（包含滞纳金）846.45元，共计12917.97元。原告向被告催讨无效，遂于2020年7月6日向本院提起诉讼。本院认为，本案的性质是信用卡纠纷。原告中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行与被告罗李浩签订的《中国农业银行金穗信用卡聚惠通升级产品申请表》是双方当事人的真实意思表示，内容合法，依法受法律保护。原告已依申请表约定向被告发放了信用卡，履行了合同约定的义务。而被告取得信用卡后，多次进行消费。信用卡透支后，被告没有按照约定按时足额归还本息，经原告催讨后仍没有付还，属违约行为，依法应承担相应的违约责任。被告在《中国农业银行金穗信用卡聚惠通升级产品申请表》中承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡)》的各项规定，原、被告双方因信用卡借款发生的纠纷应根据上述约定进行处理。截至2020年4月20日止，被告共拖欠原告借款本金10285.23元，利息1786.29元、违约金（包含滞纳金）846.45元，共计12917.97元，有原告提供的罗李浩交易流水和银行贷后管理系统查询页面等证据为证，可予认定。原告要求被告罗李浩偿还拖欠的借款本金、利息、手续费及违约金，符合有关法律规定和双方当事人的约定，本院予以支持。被告经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权，依法可予缺席判决。综上所述，原告要求被告偿还原告截至2020年4月20日的透支款本金、利息、违约金（包含滞纳金）、手续费共计12917.97元及之后的利息与违约金（滞纳金），符合双方当事人的约定和有关法律规定，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告罗李浩应于本判决生效之日起10日内付还原告中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行截至2020年4月20日的透支款本金、利息、违约金（包含滞纳金）、手续费共12917.97元及自2020年4月21日起至还清之日应付的利息与违约金（滞纳金）[按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的计算方式计算]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费122元，由被告罗李浩负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  倪令鹏人民陪审员  陈 燕人民陪审员  陈育萍二〇二〇年九月二十四日代书 记员  张郡钏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。