四川省蓬安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1323民初1482号 原告：蓬安县农村信用合作联社，住所地：四川省南充市蓬安县相如镇相如大道**，统一社会信用代码91511323209901133E。 法定代表人：任定明，理事长。 委托诉讼代理人：何**军，四川泰宇律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈骄，男，1987年3月6日出生，汉族，住四川省，系单位职工。 被告：林川榆，男，1978年11月27日出生，汉族，住四川省蓬安县。 被告：雷岚，女，1981年7月6日出生，汉族，住四川省蓬安县。 被告：李宗洋，男，1981年5月21日出生，汉族，住四川省蓬安县。 被告：张晓玲，女，1983年9月24日出生，汉族，住四川省蓬安县。 原告蓬安县农村信用合作联社与被告林川榆、雷岚、李宗洋、张晓玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告蓬安县农村信用合作联社的委托诉讼代理人何**军、陈骄，被告林川榆、雷岚到庭参加诉讼，被告李宗洋、张晓玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告蓬安县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判决被告林川榆、雷岚向原告归还借款本金人民币46万元及至还清之日止的利息并承担违约责任（利息及违约责任原告当庭明确为：支付截至2017年6月29日欠付利息88,688.01元，并从2017年6月30日起以欠款本金46万元为基数按照月利率12.796875‰支付利息（含罚息）至贷款还清之日止）以及原告实现债权与担保权利而发生的全部费用；2、判决被告李宗洋、张晓玲按《最高额抵押合同》的约定在抵押财产范围内承担抵押担保责任；3、判决原告在抵押财产上享有优先受偿权；4、本案的全部诉讼、公告等费用由上列被告共同承担。事实和理由：2012年11月19日，原告下属平头信用社与被告李宗洋、张晓玲签订《最高额抵押合同》，约定2012年11月15日至2017年11月14日期间为林川榆向平头信用社借款人民币46万元及利息（包括复利及罚息）、违约金等以及原告实现债权与担保权利而发生的费用提供抵押担保。《最高额抵押合同》约定被告李宗洋、张晓玲自愿用其所有的位于四川省蓬安县XX号自有房产，面积46.02平方米为林川榆向平头信用社借款46万元提供抵押担保，并办理了抵押登记，被告李宗洋、张晓玲出具了《同意抵押承诺书》。2012年11月29日签订《个人借款合同》，约定被告林川榆向平头信用社借款人民币46万元，借款额度支用有限期间自2012年11月19日至2017年11月14日，执行月利率9.51‰，实行按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；2012年11月22日出具了《四川省农村信用社借款借据》，平头信用社按约向被告林川榆支付了借款人民币46万元并汇入其指定的账户。被告林川榆、雷岚出具了《共同债务承诺书》。因资金周转困难，被告林川榆于2013年11月21日申请展期至2014年11月20日，该笔借款于2015年6月还清。2015年6月30日，林川榆再次向平头信用社申请支用46万元，2015年6月30日出具了《四川省农村信用社借款借据》，平头信用社按约向被告林川榆支付了借款人民币46万元并汇入其指定的账户。林川榆借款后未按约定还本付息。经多次催收，仍未按约履行。被告的行为已经违背了诚实信用原则，构成违约，依法应当承担违约责任。根据法律规定，原告具状法院，请求依法裁判。 被告林川榆辩称，借款是事实，但是钱实际是李宗洋用的，我只是帮他承名字；2015年以为只是延期，不清楚是借新还旧。 被告雷岚辩称，我只是听林川榆说过他帮李宗洋贷款，2012年借款里面关于我的签名和指印都不是本人，2015年的借款合同及借款借据上根本就没有我的签字，连代签都没有，我不认可是夫妻共同债务。 被告李宗洋、张晓玲未作答辩。 原告蓬安县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了四被告身份信息、《结婚证》复印件，《最高额抵押合同》复印件，《个人借款合同》复印件，《共同债务承诺书》复印件，《四川省农村信用社借款借据》复印件，《房屋他项权证》复印件，《房屋所有权证》、《国有土地使用证》复印件，《借款展期申请书》复印件、《借款展期协议》复印件、结欠明细、《受理案件通知书》、《民事裁定书》复印件等证据。被告林川榆、雷岚、李宗洋、张晓玲未提交证据材料。被告李宗洋、张晓玲经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。被告林川榆、雷岚质证称涉及雷岚的签名和按印不是雷岚本人所为，对其他证据未提出异议。本院审查认为，林川榆、雷岚提出签名按印不是雷岚所写，应承担举证责任，二人在本院指定的期限内无正当理由未提出申请对签名、按印进行鉴定，应承担举证不能的后果，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：蓬安县农村信用合作联社平头信用社（以下简称平头信用社）为蓬安县农村信用合作联社的下属机构。林川榆、雷岚于2009年3月26日登记结婚，李宗洋、张晓玲于2006年10月25日登记结婚。2012年11月15日，李宗洋、张晓玲以名下位于蓬安县相如镇XX号房屋为林川榆借款提供抵押担保而与平头信用社办理了抵押登记，登记证号：房他证蓬安字第××号，登记债权数额为46万元，他项权利种类为最高额抵押权登记。2012年11月19日，李宗洋、张晓玲（合同甲方）与平头信用社（合同乙方）签订《最高额抵押合同》，合同编号：蓬平信个抵第［2012］0008号，合同约定的主要内容为：鉴于乙方为林川榆（债务人）连续办理发放贷款授信业务而将要（及／或已经）与债务人在2012年11月15日至2017年11月14日期间签订人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、出具保函协议及／或其他法律性文件（主合同）；甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保，抵押财产为位于蓬安县相如镇XX号房屋（房屋产权证号：蓬安字第××、××号，土地使用证号：蓬国用××号），本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用，本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币肆拾陆万元整。 2012年11月19日，林川榆（合同甲方）与平头信用社（合同乙方）签订了《个人借款合同》，合同编号：蓬平信个借字第（2012）00010号，合同约定的主要内容为：乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币肆拾陆万元整，借款用途为归还借款，借款额度支用有效期间自2012年11月19日至2013年11月18日，本合同项下的贷款利率为月利率、固定利率9.51‰；甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，借款借据与合同的贷款利率不一致的，以借款借据为准；贷款利息自贷款发放之日起计算，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款方法为按月或按季付息任意还本法。林川榆、雷岚同日出具了《共同债务承诺书》，承诺案涉贷款属家庭共同债务，以家庭共同财产及收入偿还本息。2012年11月22日，平头信用社为林川榆发放了贷款46万元，并签订了《借款借据》，借款借据载明：借款金额为46万元，执行利率为月9.51‰，借款日期2012年11月22日，借款到期日为2013年11月21日，结息方式按季结息。林川榆、雷岚在借款借据上的借款人处签字按印。2013年11月20日，林川榆提交《借款展期申请书》，以工程款未结为由，申请延期一年，李宗洋作为担保人签字同意。2013年11月21日，林川榆、平头信用社、李宗洋签订了《借款展期协议》，约定将原46万元借款展期，展期期限2013年11月21日至2014年11月20日，协议项下借款月利率为10.11‰，按日计息、按月（季）结息，结息日为每月（季）末月20日。 因上述债务到期后林川榆未能还清款项，双方进行了债务重组。2015年6月30日，林川榆（合同甲方）与平头信用社（合同乙方）重新签订了《个人借款合同》，合同编号：平头信借（2015）009号，合同约定的主要内容为：乙方向甲方提供的循环使用借款额度为人民币肆拾陆万元，借款用途为债务重组，借款额度支用有效期间自2015年6月30日至2017年6月29日，本合同项下的贷款利率为月利率、浮动利率，在基准利率水平上上浮95%；甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，借款借据与合同的贷款利率不一致的，以借款借据为准；贷款利息自贷款发放之日起计算，按月结息，结息日固定为每月的第20日；还款方法为按月或按季付息任意还本法；本合同项下的债权在蓬平信个抵第［2012］0008号《最高额抵押合同》担保范围之内。同日签订了《借款借据》，借款借据载明：借款金额为46万元，执行月利率为8.53125‰，借款日期2015年6月30日，借款到期日为2017年6月29日，还款方式为按月结息、到期一次性还本法。林川榆在借款借据上的借款人处签字按印。蓬安县农村信用合作联社确认此次借款用于偿还2012年的款项，2012年11月22日的46万元借款本息已结清。 林川榆未按约定偿还平头信借（2015）009号合同项下借款本息，截至2017年6月29日借款到期日，林川榆尚欠本金46万元，欠付利息88,688.01元，此后也未还款。蓬安县农村信用合作联社于2020年6月10日向本院提起诉讼，后因未按时预交案件受理费，本院作出（2020）川1323民初1181号民事裁定书，裁定按蓬安县农村信用合作联社撤回起诉处理。现蓬安县农村信用合作联社再次提起诉讼。 本院认为，被告林川榆作为完全民事行为能力人，应当知晓在合同中签字产生的后果，当事人之间签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》等合同合法有效，各方理应恪守。合同相对人系林川榆，即使借款实际使用人确实是李宗洋，但只是林川榆与李宗洋二人之间内部的约定，不能以此对抗债权人。平头信用社已将合同中约定的借款发放给林川榆，林川榆应积极履行给付借款本金及利息的义务，逾期未还款还应承担逾期罚息，逾期罚息根据合同约定和借款借据确定为12.796875‰（8.53125‰×150%）；雷岚与林川榆系夫妻关系，2012年借款的共同债务承诺书及借款借据中均有雷岚签名，其当庭也认可知晓林川榆借款46万元的事实，2015年的借款虽然雷岚未再出具承诺书，但该笔借款系对2012年46万元借款进行的债务重组，故案涉债务应视为林川榆、雷岚共同债务，由二人共同清偿。因平头信用社系蓬安县农村信用合作联社的下属机构，蓬安县农村信用合作联社有权就本案借款提起诉讼，故对原告要求林川榆、雷岚偿还借款本金、支付利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。 现借款已到期，被告林川榆未能如约偿还借款本金及利息、罚息，被告李宗洋、张晓玲应按照《最高额抵押合同》约定履行抵押担保义务；李宗洋、张晓玲自愿用其房屋为林川榆2012年11月15日至2017年11月14日期间的借款提供最高额抵押担保，且已办理抵押登记，借款均发生于最高额抵押担保期间内，原告的抵押权依法成立，就案涉债务原告可在抵押登记范围内优先受偿，对超出部分不予支持。对于原告请求的实现债权及担保权利的费用，未提交证据佐证，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第二百零三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告林川榆、雷岚于本判决生效之日起二十日内向原告蓬安县农村信用合作联社偿还借款本金460,000元及截至2017年6月29日的利息88,688.01元，并以460,000元为基数从2017年6月30日起按月利率12.796875‰计算支付利息（含罚息）至款项还清之日止； 二、就上述第一判项的债务，原告蓬安县农村信用合作联社有权对被告李宗洋、张晓玲名下位于蓬安县相如镇XX号房屋（房屋产权证号：蓬安字第××、××号，土地使用证号：蓬国用××号、房他证蓬安字第××号）实现抵押权，并在460,000元范围内优先受偿； 三、驳回原告蓬安县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8,200元，由被告林川榆、雷岚、李宗洋、张晓玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  姜 琳 人民陪审员  马丹军 人民陪审员  唐 明 二〇二〇年九月二十三日 书 记 员  张 玲