文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初9351号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街**，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，系该支行行长。委托诉讼代理人：李竹，女，系该支行员工。委托诉讼代理人：高一维，女，系该支行员工。被告：向桂英，女，1966年2月28日出生，汉族，现住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农行江津支行）与被告向桂英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日受理后，依法适用简易程序于2020年9月8日公开开庭进行了审理。原告农行江津支行的委托诉讼代理人高一维到庭参加诉讼。被告向桂英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告农行江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告清偿截至2020年8月21日的贷款本金298836.69元、正常利息6000.59元、罚息5962.39元、复利121.53元，合计310921.20元；2.被告向原告支付自2020年8月22日起至欠款本息结清之日止的罚息（罚息以尚欠本金为基数按执行利率上浮35%计收至本息付清之日止）、复利（复利以应付未付利息与罚息之和为基数按罚息利率计收至本息付清之日止）；3.被告承担诉讼费用等原告为实现债权而支出的费用。事实和理由：2019年4月28日，被告通过中国农业银行股份有限公司掌上银行个人自助小额消费贷款系统向原告申请消费贷款，签订《个人自助小额借款合同》，约定：自2019年4月28日起至2020年4月27日的额度有效期内，被告可以在500000元的借款本金额度内向原告申请借款；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮为执行年利率；利随本清，到期一次性归还借款本息；逾期归还本金的，自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息；借款期内产生的应付未付利息在借款期内按借款利率计算复利，自借款到期之日起，按罚息利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按罚息利率计算复利；因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担因此而产生的诉讼费等实现债权的费用。根据贷款合约信息查询，被告于2019年4月28日、2019年10月16日、2019年10月24日分别向原告申请借款。原告于2019年4月28日、2019年10月16日、2019年10月24日分别向被告指定账户放款100000元，合计300000元，到期日为2020年4月27日。借款发放后，被告未按约定履行还本付息义务，经原告催收，仍不履行。被告向桂英未作答辩。原告农行江津支行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：证据一、《中国农业银行个人自助小额信用消费贷款操作规程》（加盖原告公章的系统打印件）、《个人自助小额借款合同》（加盖原告公章的系统打印件）、《公证书》（原件），拟证明：1.申请网捷贷需申请人登录农行掌上银行，提交贷款申请，勾选“我已阅读并同意《个人自助小额信用消费借款合同》，愿意承担贷款风险”才能完成申请；2.2019年4月28日，被告登录个人农行掌上银行，其作为借款人与原告签订了《个人自助小额借款合同》，约定自2019年4月28日起至2020年4月27日的额度有效期内，被告可以在500000元的借款本金额度内向原告申请借款；3.合同对借款利率、还款方式、违约责任、罚息、复利、诉讼费的承担等进行了约定。证据二、贷款合约信息查询、个人客户关联合约信息查询、贷款交易明细查询、欠款清单（均为加盖原告公章的系统打印件），拟证明：1.原告于2019年4月28日、2019年10月16日、2019年10月24日向被告分别发放100000元，合计300000元；2.借款期限自2019年4月28日至2020年4月27日；3.截至2020年8月21日欠贷款本金298836.69元、正常利息6000.59元、罚息5962.39元、复利121.53元，合计310921.20元。被告未到庭，视为放弃质证的权利。前述证据经本院庭审审查质证后予以认定且在卷为凭。根据当事人的陈述以及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月28日，被告向桂英（借款人）通过农行掌上银行与原告农行江津支行（贷款人）签订《个人自助小额借款合同》，主要约定：1.自2019年4月28日起至2020年4月27日（额度有效期）止，借款人可以在人民币500000元的借款本金额度内向原告（贷款人）申请借款，借款额度可循环使用。单笔借款最低金额（起贷基础金额）为人民币1000元，借款人未按约定归还其在贷款人办理的任一笔贷款的应还贷款本息，或违反借款用途的规定，贷款人有权对本合同项下额度进行暂停处理，额度暂停后，借款人不能再支用剩余借款额度。在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；2.借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率的基础上上浮30%确定；3.具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准；4.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；5.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；6.借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权限期纠正违约行为、提前收回已发放贷款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施等；7.因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费以及其他实现债权的费用。合同签订后，原告农行江津支行分别于2019年4月28日、2019年10月16日、2019年10月24日向被告向桂英发放贷款100000元、100000元、100000元，合计300000元。原告农行江津支行的客户端系统显示三笔贷款到期日为2020年4月27日，还款方式均为利随本清。嗣后被告向桂英未按约还款。截至2020年8月21日，被告向桂英欠原告农行江津支行贷款本金298836.69元、正常利息6000.59元、罚息5962.39元、复利121.53元，合计310921.20元。本院认为，原告与被告签订的《个人自助小额借款合同》系系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按约履行各自的义务。原告已按合同约定向被告发放贷款。现被告未按约履行还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。故原告要求被告偿还贷款本金并按合同约定支付正常利息、罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。被告未到庭，亦未提交书面答辩，视为放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告向桂英在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金298836.69元；二、被告向桂英在本判决生效后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行正常利息、罚息、复利[截至2020年8月21日的正常利息6000.59元、罚息5962.39元、复利121.53元；并自2020年8月22日起至贷款本息结清之日止的罚息以尚欠的贷款本金298836.69元为基数，复利以应付未付利息（含罚息）为基数，均按《个人自助小额借款合同》约定的借款执行利率上浮35%计算]。如果被告向桂英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5964元，减半收取计2982元，由被告向桂英负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交本院，由被告向桂英在履行上述判决义务时一并支付给原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 刘小华二〇二〇年九月十四日法官助理 文庆鸿书 记 员 向佳丽