广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0303民初694号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行，住所地：广西壮族自治区桂林市中山中路**邮政通信指挥调度中心。 负责人：刘庆宇，该分行行长。 委托诉讼代理人：吴依蔓，广西桂宁律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何虹君，广西桂宁律师事务所实习律师。 被告：吴宗恒，男，1967年12月5日出生，汉族，住广西壮族自治区桂林市七星区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行（以下简称邮储银行桂林分行）与被告吴宗恒金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用普通程序，于同年9月17日公开开庭进行了审理。原告邮储银行桂林分行的委托诉讼代理人吴依蔓到庭参加了诉讼，被告吴宗恒经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告邮储银行桂林分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款人民币539850.71元及利息、罚息19218.76元（此利息暂计算至2020年2月25日，之后利息、罚息、复利按合同约定自2020年2月26日起计算至被告偿清借款本息之日止）；2.判令被告支付原告为追索借款本息所支付的费用，包括但不限于律师费25363元及保全费等其他应付费用（以实际发生的费用为准）；3.为实现上述1、2项 第2页共8页 债权，原告就被告提供抵押担保的位于桂林市七星区彰泰澳洲假日12栋1-7-3号房屋经折价或者以拍卖、变卖等方式所得价款的优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年12月28日，原告与被告签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告提供其购买位于桂林市七星区彰泰澳洲假日12栋1-7-3号的二手房的借款，贷款金额为700000元，贷款期限为228个月，自2012年12月28日至2031年12月28日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率为准（不上浮），其贷款发放后，贷款利率随基准利率的调整而调整，还款方式为等额本息。逾期还款的罚息利率在此基础上加收30%。对于未按合同约定日期(包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；被告未如期归还本息的，原告可依约宣布借款全部提前到期，被告应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费以及执行费用等。上述合同签订后，原告依约支付借款700000元。合同履行期间被告未按时足额偿还贷款本息，截至2020年2月25日，被告拖欠原告借款本金272736.7元，利息包含罚息19218.76元。同时，双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定被告以其购买位于桂林市七星区彰泰澳洲假日12栋1-7-3号的二手房作为抵押物为上述债务提供担保，并于2013年1月9日办理抵押登记。担保范围包括但不限于：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人为实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。因此，原告就被告提供抵押物经折价或者以拍卖、变卖等方式所得价款的优先受偿权。综上，为了维护自身合法权益，原告依法、依合同约定，诉至法院，望判如所请。 第3页共8页 被告吴宗恒未作书面答辩，也未在举证期限内向本院提交证据材料。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告吴宗恒经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提交的证据予以确认。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：原、被告于2012年12月28日签订《个人购房借款及担保合同》，合同第一条约定：“贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币¥700000.00(大写：柒拾万元整)”；合同第三条约定：“本合同项下贷款期限为228个月，自2012年12月28日至2031年12月28日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力”；合同第四条约定：“（一）贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。实际利率以借据为准。（二）贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第（一）款约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第1种方式处理：1.贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）”；合同第八条约定：“（一）经协商一致，借款人按下列第1种方式偿还贷款本息：1.按月等额本息还款法”；合同第九条约定：“(一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期)、金额偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%(如所房屋为商业用房，则为50%)确定”；合同第十条约定：“（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本 第4页共8页 息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……”；合同第十三条约定：“本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息”；合同第十六条约定：“抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人搜有其他应付费用”；合同第十八条约定：“(一）发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按第十五条第（八）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿”。2013年1月10日，原告按合同约定向被告发放贷款700000元。当日，原告向被告吴宗恒出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一张，该借据载明：“借款金额700000元，借款期限228月（从2013年1月10日至2032年1月10日），年利率6.55%，借款用途：购买二手住房，还款方式：等额本息，首次还款本月数：第壹个月”。合同履行期间，被告已经累计数月未按时足额偿还贷款本息，后经原告多次催收无果，遂诉至本院，提出上述诉讼请求。 另查明，2013年1月9日，被告以其所有的位于桂林市七星区彰泰·澳洲假日12栋1-7-3号房【房屋所有权证号：30373713】为其债务设立抵押，并办理了上述房产抵 第5页共8页 押登记手续【桂林市房他证七星区字第××号】。 另查明，截至2020年2月25日，被告尚欠原告贷款本金为539850.71元，利息、罚息为19218.76元。 另查明，原告于2020年3月5日与广西桂宁律师事务所签订《委托代理合同》，支付律师代理费25363元。 再查明，原告在诉讼中支付了560元的公告费用。 本院认为，原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，内容没有违反国家法律规定，为有效合同，双方应依约履行。原告按约履行了贷款发放义务，被告未按约归还借款本金及利息，已构成违约，故对原告要求被告按约提前归还贷款、支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持； 关于律师费的问题，原、被告在合同中约定贷款人垫付的费用，有权由借款人、担保人追偿，原告为保障其利益，与律师事务所签订委托代理合同，支付了律师费，且律师已经履行了职责，故对原告要求被告承担律师费的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。 关于抵押物优先受偿的问题。被告为担保其与原告签订的《个人购房借款及担保合同》项下的债务履行，以其名下所有的位于桂林市七星区彰泰·澳洲假日12栋1-7-3号房为其债务设立抵押，并到办理了上述房产的抵押登记手续。在被告未按合同约定偿还原告借款本金、利息、实现债权的费用时，原告有权对该房产经依法处置所得价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴宗恒归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林 第6页共8页 市分行借款本金539850.71元及利息、罚息19218.76元（此利息暂计算至2020年2月25日，之后利息、罚息、复利按《个人购房借款及担保合同》约定自2020年2月26日起计算至被告吴宗恒偿清借款本息之日止）； 二、被告吴宗恒支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行律师费25363元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行对被告吴宗恒所有的位于桂林市七星区彰泰·澳洲假日12栋1-7-3号房【房屋所有权证号：30373713】经依法处置所得价款享有优先受偿权。 本案案件受理费9644元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行已预交），公告费560元，共计10204元，由被告吴宗恒负担。 上述义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费9644元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 第7页共8页 审 判 长  陈碧青 人民陪审员  王一平 人民陪审员  何红兵 二〇二〇年九月十八日 代书 记员  王云腾 附：相关法律法规 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一 第8页共8页 并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。