安徽省阜阳市颍泉区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1204民初2911号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行，住所地安徽省阜阳市颍泉区中市办北京中路**依泉庭苑小区**楼,统一社会信用代码913412006758674036。负责人:许俊义，该行行长。委托诉讼代理人：王冬冬，男，该行清收员。委托诉讼代理人：赵永亮，安徽淮都（颍东）律师事务所律师。被告：汪雄伟，男，1974年9月6日出生，汉族，住江西省上饶市玉山县。被告：邓葆，女，1983年10月29日出生，汉族，住址同上。被告：张华建，男，1977年10月20日出生，汉族，户籍地江西省上饶市玉山县,现住安徽省阜阳市颍泉区。被告：吴丽萍，女，1977年7月29日出生，汉族，户籍地江西省上饶市玉山县，现住址同上。委托诉讼代理人：张华建（系吴丽萍丈夫），男，1977年10月20日出生，汉族，住址同上。被告：张邦团，男，1980年2月4日出生，汉族，户籍地江西省上饶市玉山县,现住安徽省阜阳市颍泉区。被告：肖小娥，女，1973年10月12日出生，汉族，户籍地湖南省郴州市苏仙区,现住址同上。委托诉讼代理人：张邦团（系肖小娥丈夫），男，1980年2月4日出生，汉族，住址同上。被告：阜阳市晨辉万佳家具有限公司，住所，住所地安徽省阜阳市颍泉区十里铺社区前大庄**社会信用代码913412000772384042法定代表人：张邦团，该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行与被告汪雄伟、邓葆、吴丽萍、张华建、张邦团、肖小娥、阜阳市晨辉万佳家具有限公司金融借款合同纠纷一案，本院2020年8月3日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行的委托诉讼代理人王冬冬、赵永亮、被告张华建、被告吴丽萍的委托诉讼代理人张华建、被告张邦团、被告肖小娥的委托诉讼代理人张邦团、被告阜阳市晨辉万佳家具有限公司到庭参加诉讼，被告汪雄伟、邓葆经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告汪雄伟及其配偶邓葆签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》；2.依法判令被告汪雄伟及其配偶邓葆立即向原告偿还贷款本金77715.09元及利息(包括罚息)28732.51元,合计106447.6元(暂计算至2019年11月11日,后期拖欠本息应计算至自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按合同约定的结息方式计算);3.依法判令保证人张邦团及其配偶肖小娥、保证人张华建及其配偶吴丽萍、保证人阜阳市晨辉万佳家具有限公司对被告汪雄伟及其配偶邓葆所欠原告本金和利息、罚息、违约金等承担连带清偿责任；4.判令被告共同承担本案全部诉讼费用及实现债权费用。事实与理由：被告汪雄伟及其配偶邓葆于2017年5月因进购板材资金短缺，会同两商户张邦团、张华建以商户联保的方式分别向原告申请小额贷款15万元，三户合计申请45万元，被告阜阳市晨辉万佳家具有限公司出具担保函，承担连带责任。原告经研究决定同意放贷,双方签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》,约定贷款年利率为14.58%,贷款期限为2017年6月1日至2018年6月1日。合同签订后,被告于额度期内支用贷款，原告于2017年6月1日如约发放了贷款15万元给汪雄伟。但是,被告汪雄伟到期还款后即逾期不还。原告多次催收,被告拒不归还,联保成员也不配合。根据上述双方签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》通用条款的第六条、第七条规定及专属条款第三条、第四条规定，依据《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》专属条款第五条规定,被告张邦团及其配偶肖小娥、被告张华建及其配偶吴丽萍虽正常还款,但是作为联保人及保证人对被告汪雄伟及其配偶邓葆贷款的本息、罚息等以及实现债权的费用提供连带保证责任。综上所述,原告与各被告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》及《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》等有关手续,合法有效,其所形成的债权应受法律保护。为此原告提起诉讼,请求支持原告的诉讼请求。汪雄伟未到庭亦未予答辩。邓葆未到庭亦未予答辩。吴丽萍、张华建共同辩称，贷款属实，签字也是本人与家属所签；但是银行没有发放贷款；对汪雄伟与邓葆具体几个月没有还款的事情不知情；银行起诉后积极配合银行联系汪雄伟商量还款事宜。张邦团、肖小娥、阜阳市晨辉万佳家具有限公司共同辩称，借款担保属实，签字也是真实的，我贷款已经还清了；去年银行起诉的时候才知道汪雄伟没有还款，后通过微信电话联系汪雄伟询问还款的事宜，但是汪雄伟及其配偶在外地不能过来，等开庭之后会去找汪雄伟，汪雄伟有还款能力，积极配合银行找汪雄伟还款。中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行为支持其诉讼请求向本院提供的证据：原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证，被告的身份证、户口簿、结婚证、营业执照复印件，《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》、担保函、《小额贷款联保协议书》、小额联保贷款告知书、中国邮政储蓄银行小额贷款业务审查表、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单、租赁协议，个人贷款(手工)借据、个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行小额贷款业务支用报告书、银行系统还款明细单、中国邮政储蓄银行放款材料送审清单、送达地址及约定管辖确认书、微信聊天截图，被告吴丽萍、张华建、张邦团、肖小娥、阜阳市晨辉万佳家具有限公司质证均无异议，本院予以确认并在卷佐证。吴丽萍、张华建就其抗辩向本院提供证据：1.电话录音，证明其在2020年8月25日与汪雄伟及邓葆联系商量还款事宜，汪雄伟有还款能力。同时谈话中得知汪雄伟与邓葆已经离婚，具体离婚日期不知道。2.微信聊天记录，证明汪雄伟知道开庭日期。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行，被告张邦团、肖小娥、阜阳市晨辉万佳家具有限公司质证均无异议。张邦团、肖小娥、阜阳市晨辉万佳家具有限公司就其抗辩向本院提供证据：微信聊天记录截图，证明其得知银行起诉后一直在积极与汪雄伟联系。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行，被告吴丽萍、张华建质证均无异议。经审查，本院认为原告提供的上述证据材料具有客观真实性，与本案有关联性，且证据形式及来源合法，可以作为认定案件事实的依据。对被告吴丽萍、张华建、张邦团、肖小娥、阜阳市晨辉万佳家具有限公司提供的证据材料，原告均无异议，故对其证明目的予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告汪雄伟以及配偶邓葆2017年8月因进货资金短缺,会同两商户张邦团、张华建以商户联保的方式向原告申请小额贷款15万元,三户合计45万元，被告阜阳市晨辉万佳家具有限公司出具担保函，原告经研究决定同意放贷,双方签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》,约定贷款年利率为14.58%,贷款期限为2017年6月1日至2018年6月1日。合同签订后,原告于额度支用期内2017年6月1日如约向被告汪雄伟发放了贷款15万元。但是,被告汪雄伟贷款到期后即逾期不还,被告吴丽萍、张华建、张邦团、肖小娥正常结清还款。原告多次催收,被告汪雄伟拒不归还。另查明：小额贷款联保协议书约定：本协议由通用条款和专属条款组成。联保成员采取“自愿组合、诚实守信、风险公担”的原则；联保成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；联保小组成员各方配偶同意联保成员作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证责任，对联保成员在本协议项下的义务承担共同还款责任；任何一成员自愿向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，银行向联保成员任一成员发放贷款时，不需要逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任，每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年，借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任；因借款人违反借款合同，银行有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；在签订合同时原告分别向联保成员送达《小额联保贷款告知书》，联保成员及成员配偶分别签字确认。再查明，被告贷款时签订的《送达地址及约定管辖确认书》约定“一、你应当如实提供确切的送达地址，经你确认的送达地址适用于各个诉讼阶段，包括一审、二审、在审、执行；二、如果你所提供的地址不确切，或不及时告知我方变更后的地址，使人民法院的诉讼文书无法送达或未及时送达，你将自行承担由此产生的法律后果；三、如果你本人或者你指定的代收人拒绝签收，导致诉讼文书未能由你实际接收的，文书退回之日视为送达之日。”本院认为，原、被告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效。借款人汪雄伟及其配偶邓葆未按约定偿还贷款本息，系违约行为，应承担相应的民事责任。联保小组其他联保成员为上述借款人作连带责任担保，依约应承担连带清偿责任。故原告要求被告汪雄伟偿还拖欠贷款本77715.09元及利息的诉讼请求，理由正当，本院应予支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原、被告双方当事人在《送达地址及约定管辖确认书》中约定送达地址，本院按照该地址邮寄送达相关诉讼文书符合法律规定。被告汪雄伟、邓葆经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院可以根据在卷证据证明的事实缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下:一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行与被告汪雄伟及其配偶邓葆签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》；二、被告汪雄伟及其配偶邓葆于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行贷款本金77715.09元及利息（包括罚息）计28732.51元,合计106447.6元(利息暂计算至2019年11月11日,自2019年11月12日起至全部清偿之日止,按合同约定的结息方式计算)；三、被告吴丽萍、张华建、张邦团、肖小娥、阜阳市晨辉万佳家具有限公司对被告汪雄伟、邓葆的上述贷款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2428元，减半收取1214元，由被告汪雄伟、邓葆负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  王立军二〇二〇年九月三十日法官助理李彪书记员张喆附：(2020)皖1204民初2911号民事判决书适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定确定等。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。