湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0211民初2927号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行，住所地湖南省株洲市天元区嵩山路**。负责人：熊伟平，该分行行长。委托诉讼代理人：邱凌云，湖南天桥律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为上诉、提起、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解、签收各类法律文书，代为领取执行标的物、款，参与鉴定等。被告：凌日葵，女，汉族，1976年4月3日出生，住湖南省株洲县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行（以下简称邮政储蓄银行株洲分行）诉被告凌日葵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案受理。依法由审判员刘洋适用简易程序于2020年9月16日公开开庭进行了审理，法官助理陈勇协助审理，书记员唐梓馨担任法庭记录。原告邮政储蓄银行株洲分行诉讼代理人邱凌云到庭参加了诉讼。被告凌日葵经本院合法传唤无正当理由参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行株洲分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告凌日葵提前向原告清偿贷款余额本息合计655570.31（暂计算至2020年7月15日），并按合同约定支付利息至实际清偿之日止；2.依法确认原告对被告提供的抵押物位于株洲市天元区××路××号××栋××号房屋在上述债务最高额抵押范围内享有优先受偿权；3.被告承担本案受理费、保全费等相关费用。事实和理由：2017年3月2日，被告凌日葵以购房为由向原告借款。原告授信740000元借款给被告使用，期限为180个月。原、被告双方于2017年7月10日签订了1份《个人消费贷款及担保合同》，编号为：×××。合同中对双方贷款金额、利率、期限、还款方式、计息、双方的权利和义务等作了相应的约定。且被告凌日葵愿意提供金额为740000元的最高额抵押担保抵押权人的债权，抵押权与被担保的所有权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。同时，被告凌日葵以其位于株洲市天元区××路××号××栋××号房屋为其债务抵押担保范围为该笔债务提供抵押担保，权利人为原告。合同签订后，原告于2017年9月1日，依照合同约定向被告凌日葵发放了740000元的贷款，借款期限为240个月，还款方式为等额本息，但被告凌日葵在后期未按约定偿还借款本息，致上述贷款截止到2020年7月15日，被告尚欠原告本息合计655570.31元，此行为已构成违约。原告多次催收未果，为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告凌日葵未向本院陈述或提交书面答辩意见，亦未提供证据。经审理查明：2017年7月10日，原告邮政储蓄银行株洲分行与被告凌日葵签订《个人消费贷款及担保合同》一份，约定被告凌日葵向原告邮政储蓄银行株洲分行申请贷款人民币740000元整，用于购买位于株洲市天元区××路××号××栋××号房屋，贷款期限为180个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第（一）款约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款按以下方式处理：“自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率”。还款方式为按月等额本息还款。如被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买／建造商业用房的，则为50%）确定。如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告可以采取一种或多种措施，包括：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复议、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物、实现抵押权。合同项下的担保方式为：抵押加保证组合担保。抵押担保的债权范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。被告凌日葵提供位于株洲市天元区××路××号××栋××号房屋（不动产权证号：湘20**株洲市不动产权第0××**）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未依约履行还款义务，自2020年4月起连续逾期3期以上，截止2020年7月15日，剩余本金647940.21元，拖欠利息7630.1元，本息合计655570.31元。原告催收未果，遂酿成本案纠纷。以上事实，有原告提供的原告营业执照、被告身份证复印件、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《个人消费贷款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、不动产登记证明，《中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单》、《欠款明细表》，原告陈述等证据予以证实。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为原告的各项诉讼请求是否有事实及法律依据？现综合分析如下：原告邮政储蓄银行株洲分行与被告凌日葵所签订的《个人消费贷款及担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律，依法有效。原告邮政储蓄银行株洲分行已经履行了合同义务向被告凌日葵进行放款，但被告凌日葵未按合同约定如期偿还借款本息，其行为已构成违约，原告依约有权提前收回贷款并行使抵押权。对原告邮政储蓄银行株洲分行请求被告凌日葵提前偿还借款本金、利息合计655,570.31元（利息暂算至2020年7月15日，之后的利息按合同约定的计算方式计算至本息实际清偿之日止）的诉讼请求予以支持。原告邮政储蓄银行株洲分行与被告凌日葵为该借款所办理的抵押手续真实、合法、有效，本院对原告邮政储蓄银行株洲分行要求对被告凌日葵提供的抵押物拍卖、变卖所得价款在上述欠款本息范围内享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告凌日葵于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行偿还借款本金647,940.21元、利息7,630.1元，合计人民币655,570.31元（利息暂算至2020年7月15日，之后的利息按合同约定的计算方式计算至本息实际清偿之日止）；二、如被告凌日葵届期不履行判决第一项债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行有权行使抵押权对其名下抵押物位于株洲市天元区××路××号××栋××号房（不动产权证号：湘20**株洲市不动产权第0××**）拍卖、变卖所得价款在判决第一项债务范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10,356元，减半收取5,178元，由被告凌日葵承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  刘洋二〇二〇年九月二十四日法官助理陈勇书记员唐梓馨附判决书引用的法律条文的原文：《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国合同法》第九十三第二款当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。