陕西省咸阳市秦都区人民法院民事判决书(2020)陕0402民初2935号原告：某银行股份有限公司咸阳市某支行。法定代表人：吴某，该支行行长。委托诉讼代理人：郭某某。被告：甘某某。被告：王某。委托诉讼代理人：赵某某，陕西某律师事务所律师。原告某银行股份有限公司咸阳市某支行诉被告甘某某、王某借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人郭某某、被告王某及其委托诉讼代理人赵某某到庭参加诉讼，被告甘某某经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告诉称：2016年4月28日被告甘某某、王某向原告申请个人信用消费贷款。2016年5月12日原被告双方签订《个人额度借款合同》，合同中约定额度借款金额为300000元，2016年5月13日被告双方签订某银行个人额度借款支用单、某银行个人贷款（手工）借据，同日原告向被告发放30万元个人信用消费贷款，原告完全履行了合同约定的义务，到合同约定被告甘某某、王某还款期限时，被告甘某某、王某按照某银行分期还款计划表偿还贷款本息。2017年5月15日被告通过某银行网上银行支用贷款300000元，还款方式为按月付息到期一次性还本，贷款年利率为6.525%。前期被告甘某某、王某依约偿还了11个月贷款利息18220.56元，后经原告多次催要，被告偿还本金100000元，自2019年7月27日之后甘某某、王某却以各种理由拒绝履行还款义务，至今尚欠贷款本息合计人民币244654.85元。原告多次催要被告归还欠款未果，为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判令：1、要求依法解除原被告之间签订的《额度借款合同》；2、请求判令被告偿还贷款本金200000元，拖欠利息44654.85元（利息截止2020年3月30日），合计人民币244654.85元，2020年3月30日之后利息按照合同约定依法支付至还清之日；3、本案诉讼费由被告承担。被告王某辩称：一、答辩人与被答辩人之间不存在借款合同法律关系。二、被告甘某某于2017年5月15日通过中国邮储银行网上银行贷款30万元，应为被告甘某某个人所负债务，与答辩人无关。答辩人对于该笔贷款不知情，完全是被告甘某某以个人名义在网上银行贷款。答辩人既没有在贷款合同上签字确认，被告甘某某也没有将该笔30万元贷款用于家庭日常生活。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定:夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。因此，被告甘某某于2017年5月15日通过网上银行贷款的30万元并未告知答辩人，也没有经过答辩人签字或者事后追认，更没有将贷款用于家庭日常生活。该笔债务应当属于被告甘某某一方所负债务，不应认定为夫妻共同债务，与答辩人无关。综上所述，答辩人与被答辩人之间不存在借贷关系，被告甘某某第二次从被答辩人处贷款30万元应属于其个人债务，而非夫妻共同债务，请法院依法驳回被答辩人对答辩人的诉讼请求。被告甘某某经本院合法传唤未出庭亦未提交书面答辩状。原告为证明自己的主张，向法庭提交如下证据：一、个人额度借款合同，证明：被告与原告签订个人额度借款合同，合同约定额度存续期限36个月，额度支用期限30个月、额度金额300000元，年利率，还款方式，被告与原告双方签字盖章后合同合法有效。二、某银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单，证明：被告自行通过邮储银行电子银行发放贷款之事实。三、借款人贷款台账截屏一份、还款流水一份，证明：借款人已还款本金、利息。四、催收记录一套，证明：被告逾期向银行还款，应按约定偿还欠款。被告王某质证认为：证据一合同真实性无异议，证明目的不认可，合同签订的期限是36个月，这个仅是额度借款期限是36个月不是借款是36个月。可以说明王某只与被告甘某某参与了第一笔贷款，第一笔贷款已经偿还完毕，合同已经终止了。证据二真实性无异议，证明目的不认可，这个借款人只有被告甘某某，与王某无关。证据三真实性无法核实，我们不知道这个事。证据四是有催收这个事，王某一直说的是不知道这个事，不是没有能力偿还。被告王某当庭提交以下证据：一、离婚协议书、离婚证。证明两被告2018年2月11日已经办理了离婚手续，两被告在贷款时已经处于分居状态，感情已经破裂。协议书里明确了双方无共同债务，有的话也有男方偿还。二、催款短信截屏7张。证明被告甘某某在外到处借债和到处躲债。本案的债务被告甘某某也没有告知被告王某，也没有用于家庭生活，是甘某某的个人债务。原告质证认为：证据一真实性无异议，证明目的不认可，贷款是两人来的，离婚不影响还款。证据二与本案无关。被告甘某某未到庭未提交书面质证意见及证据材料。经综合评议，原告证据一、二、四的真实性，被告无异议，证据三与其他证据可以相互印证，被告所举证据一真实，证据二与本案不具有关联性。经审理查明：2016年5月12日原告某银行股份有限公司咸阳市某支行与被告甘某某、王某签订《个人额度借款合同》，约定合同项下的授信额度为300000元，额度存续期最长为36个月，自2016年5月12日至2019年5月12日。2017年5月15日，被告甘某某填写《某银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，申请为其《个人额度借款合同》的额度消费贷款开办电子渠道功能，并通过某银行网上银行支用贷款300000元。后，被告甘某某归还贷款利息18220.56元、本金100000元，截止2020年3月30日）被告甘某某尚欠原告贷款本金200000元，利息44654.85元。另，经原被告当庭确认，2016年5月13日，被告甘某某在《个人额度借款合同》约定的借款额度内，向原告借款300000元，已全部归还。被告王某在两次借款合同上均未签字。另查，被告甘某某与被告王某于2018年2月11日登记离婚。本院认为，原告某银行股份有限公司咸阳市某支行与被告甘某某、王某签订的《个人额度借款合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同。2017年5月15日，被告甘某某在签订《个人额度借款合同》后，在合同约定的贷款额度和贷款期限内，向原告借款300000元，约定了利率、借款期限及还款方式，理应严格依据合同约定按期足额偿还借款，被告逾期偿还借款已构成违约，故对原告请求被告甘某某偿还下欠的贷款本息244654.85元，并按合同约定承担2020年3月30日的利息至贷款实际清偿之日的诉讼请求，本院予以支持。关于原告请求判令被告王某作为共同借款人承担还款责任一节，因原告与被告甘某某、王某签订的《个人额度借款合同》中明确规定借款额度是指贷款人根据对借款人的信用评价及借款人提供的担保而确定的，借款人在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额，借款人在申请支用借款额度时，应提交《某银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。本案中，被告王某虽然作为共同借款人在《个人额度借款合同》上签字，但在2017年5月15日被告甘某某实际申请借款时，并未作为共同借款人签字，因此原告与被告王某之间不存在借款合同关系，原告主张被告王某作为共同借款人承担还款责任，于法无据，本院不予支持。另因原告与被告甘某某、王某签订的《个人额度借款合同》期限届满，合同权利义务已终止，故原告请求解除该合同的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条、第六十条、第九十一条、第一百九十六条、第二百零七条之规定，判决如下:一、被告甘某某于本判决生效后十日内支付原告某银行股份有限公司咸阳市某支行贷款本金200000元、利息44654.85元，共计244654.85元，并自2020年3月31日起按照合同约定依法支付利息至贷款实际还清时止。二、驳回原告某银行股份有限公司咸阳市某支行对被告王某的诉讼请求。三、驳回原告其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4970元，公告费800元，共计5770元，由被告甘某某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日向本院递交上诉状及副本，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。  审 判 长  李咏梅人民陪审员  文玉芹人民陪审员  张亚峰 二0二0年九月十一日 书 记 员  陈  莹  1