文书内容重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0120民初5962号原告：谊度（深圳）科技有限公司，住所地：深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路**南门西侧清华信息港科研楼**511，统一社会信用代码:91440300MA5EXE3X6U。法定代表人：赵艳，执行董事。委托诉讼代理人：刘嘉代，公司员工，男，1994年1月8日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：穆贤群，女，1970年6月30日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告谊度（深圳）科技有限公司（以下简称“谊度公司”）与被告穆贤群民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告谊度公司的委托诉讼代理人刘嘉代到庭参加诉讼，被告穆贤群经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。谊度公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告立即偿还欠款本金22166.65元及利息9516.88元（利息以欠款本金22166.65元为基数，按24%年利率计算，自2018年10月10日暂计算至2020年7月15日，并请求继续计算至本金实际清偿之日）；2、判令本案诉讼费用由被告承担。以上金额暂计至2020年7月15日为31683.53元。事实和理由：2018年4月11日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由南京银行股份有限公司（以下简称“南京银行”）向其提供借款28000元，贷款存续期间为24个月，年利率为8%，还款方式为分期随还。合同签订后，南京银行向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，截至原告起诉前，被告累计还款9622.78元，剩余本金22166.65元至今未还。被告逾期还款后，深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称“研信公司”）按照其与南京银行签订的《合作协议》的约定为被告向南京银行代偿并取得被告的上述债权。2019年11月20日，研信公司将其对被告所享有的上述债权依法转让给了原告，并通过短信形式和邮寄方式向被告送达债权转让通知。之后原告多次以电话等形式向被告进行催收，但被告至今仍然未履行其余下的还款义务。为维护原告自身的合法权益，特诉至法院，要求依法判决。被告穆贤群无答辩意见。本院经审理认定事实如下：“飞贷”是指借款人按本合同约定通过飞贷APP向贷款人申请并获得一笔或多笔贷款的统称。2018年4月11日，穆贤群因装修所需在深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台上签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》，其中第二条借款人信息载明姓名穆贤群身份证号码5102321970********，借款人确认，其系在线确认本合同的飞贷APP账户持有人。借款人知晓并同意，在线确认本合同的飞贷APP账户的持有人为本合同项下的借款人；第四条合同形式和生效第4.1条“借款人与贷款人及飞贷金融科技及其他服务方（如有）一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力；4.2借款人以数据电文形式在《“飞贷”额度借款合同》上的签名，即视为同意本合同内容。”6.2.4条逾期还款“1、因借款人原因导致贷款人或受托人飞贷金融科技或其他服务方（如有）未能在还款日足额收取应还款项的，视同借款人逾期......2、飞贷金融科技或其他服务方(如有，以《借款合同》约定为准）可为借款人代偿应还未还款给贷款人，飞贷金融科技或其他服务方（如有）为借款人实施代偿后，借款人需向飞贷金融科技或其他服务方（如有）支付代偿费......”第8.2条“借款人出现违约情形时，贷款人及飞贷金融科技有权停止发放本合同下的贷款，宣布已发放贷款提前到期并提前解除本合同，借款人须及时归还全部贷款本息及支付相关费用。此外，贷款人或飞贷金融科技还有权根据法律法规或本合同采取其他违约救济措施......贷款人或飞贷金融科技及其他服务方(如有）采取法律救济措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等）由借款人承担。”合同还对其他事项进行了约定。穆贤群在借款人处进行网络签名。同日，借款人穆贤群与贷款人南京银行通过网络签订《借款合同》，载明：“借款人：穆贤群借款人身份证号码：5102321970********。贷款人：南京银行股份有限公司（以下简称南京银行）。借款合同约定鉴于：飞贷金融科技、贷款人、借款人签订《“飞贷”额度借款合同》，借款人向贷款人申请贷款，贷款人、借款人同意由飞贷金融科技及其他服务方（包括中证信用云科技（深圳）股份有限公司，以下简称“中证信用云”、深证市中兴小额贷款有限公司（以下简称：“中兴小贷”）、中证信用增进股份有限公司，以下简称“中证信用”）为借款人提供相关服务，经友好协商一致，订立本合同。”合同第二条贷款内容：“1、贷款金额：（人民币大写）贰万捌仟元整，（小写）￥28000元；2、贷款期限：24个月，从2018年4月11日起至2020年4月11日止；3、贷款利率：本合同项下贷款按照年利率8%收取。利息从本合同项下贷款划离贷款人账户之日起计息，按本合同约定贷款利率、贷款金额和贷款期限等额本金计算利息，至贷款全部结清日止；4、贷款用途：仅限用于装修......5、贷款发放：（1）本合同成立后，为保障借款人及时用款，贷款人同意将贷款资金先行发放至飞贷金融科技专用账户，然后再由飞贷金融科技通过第三方支付公司或其他清算渠道将贷款资金划转至借款人如下账户：开户行：中国工商银行；户名：穆贤群；账号：62122631000********；6、还款（1）借款人按等额本金还款法分24次偿还本合同项下贷款本息并委托飞贷金融科技和中证信用云向贷款人交付......第四条违约责任2、违约救济措施：当借款人发生还款逾期三十天以上，或连续逾期三期以上（含三期）或累计逾期五期以上，或发生本条第1款（2）-（5）项情形的，贷款人有权宣布提前终止本合同，借款人应当在贷款人向借款人发出终止本合同的通知后3日内一次性偿还本合同项下贷款的全部本息、逾期违约金及因此给贷款人造成的全部损失，包括但不限于因收回债权而产生的律师费、仲裁费、交通费、差旅费等费用。”合同还对其他事项进行了约定。借款人穆贤群进行网络签名。同日，穆贤群与深圳中兴飞贷金融科技有限公司通过网络签订《服务合同》，其中第二条贷款服务与费用“1、管理费：鉴于服务方为借款人获得贷款办理受理、审核、签约等手续，借款人应向服务方在第一次还款时一次性支付管理费，管理费金额按贷款金额的3.5%计算，本笔贷款管理费为人民币（大写）：玖佰捌拾元整，（小写）：￥980.00；2、综合费：综合费以贷款金额为基数按月计算，与贷款本息同时支付。具体收费标准为：月综合费=贷款金额×1.33%-贷款月利息（贷款月利息计算标准以借款合同约定为准）。综合费至借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收；3、服务方有权按照其与贷款人的约定为借款人代偿应还未还款项给贷款人。服务方为借款人实施代偿后，即取得其支付的代偿款项部分对应的债权，服务方可就其支付的代偿款项向借款人进行追偿。同时，借款人须向服务方支付代偿费......逾期贷款的代偿费计算方式为：代偿费=逾期贷款的贷款余额*∑（各区间代偿费率*各区间对应逾期天数）......逾期天数在30天以上，该区间代偿费率为每天0.2%。”穆贤群在该服务合同上进行网络签名。同日，穆贤群还与深圳中兴飞贷金融科技有限公司网络签订了《用户注册及使用协议》，与深圳市中兴小额贷款有限公司签订了《征信查询授权书》。另查明，2018年7月18日，深圳市中兴小额贷款有限公司名称变更为深圳市研信小额贷款有限公司。上述合同签订后，南京银行便将穆贤群的28000元贷款于2018年4月11日支付到合同约定的中国工商银行621226310002641xxxx账户上。穆贤群收到该借款后，按约定归还了6期借款本金5833.35元及综合费2221.98元、管理费980元、代偿费587.45元后未再还款。后研信公司将包括穆贤群尚欠的借款本金22166.65元及利息544.44元全部向南京银行偿还。2019年12月30日，南京银行向研信公司出具代偿证明，确认研信公司履行了对穆贤群逾期借款的担保代偿义务，获得对穆贤群的追偿权。2019年11月20日，研信公司与原告签订《债权转让协议》，约定研信公司将对穆贤群享有的债权包括本金22166.65元及利息、其他费用等合计44099.38元（截止到2019年11月20日）转让予原告谊度公司。另外，《债权转让协议》附件1、定义中约定：“标的债权作为总称，是指《资产明细表》中所列的转让方拟转让的全部债权。该等标的债权是由于转让方根据其与债务人、合作金融机构签订的借款合同及其他合同（包括但不限于《借款合同》及《助贷合同》、《服务合同》等与借款相关的合同，统称与借款相关的合同）之约定，在债务人未能偿还与借款相关的合同所约定贷款或与贷款相关费用，或由转让方承担担保还款责任，或转让未能收取与贷款相关费用的情形下，而对债务人所产生的债权”。2019年12月31日15:48，研信公司通过手机短信向穆贤群送达债权转让通知。上述事实，有原告的当庭陈述、《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《服务合同》、《用户注册及使用协议》、《征信查询授权书》、被告申请贷款时上传的照片、放款证明、还款明细表、代偿证明、《债权转让协议》、短信通知记录、招商银行付款回单等证据在卷作证，并经庭审查证属实，本院予以采信。本院认为，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》、《服务合同》《用户注册及使用协议》、《征信查询授权书》，授权深圳中兴飞贷金融科技有限公司联络南京银行给被告进行网络借款用于装修，并与南京银行通过网络签订《借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，该借款合同合法有效。南京银行按借款合同约定向被告发放借款后，被告也应按照合同约定按期归还南京银行借款本息，被告归还6期贷款后，尚欠18期拒不偿还构成违约，按《服务合同》第二条贷款服务与费用“3、服务方有权按照其与贷款人的约定为借款人代偿应还未还款项给贷款人。服务方为借款人实施代偿后，即取得其支付的代偿款对应的债权，服务方可就其支付的代偿款项向借款人进行追偿，同时，借款人须向服务方支付代偿费......逾期贷款的代偿费计算方式为：代偿费=逾期贷款的贷款余额*∑（各区间代偿费率*各区间对应逾期天数）......逾期天数在30天以上，该区间代偿费率为每天0.2%。”的约定，研信公司代被告偿还尚欠借款本息及其他费用后，即取得该债权并将该债权转让给谊度公司即本案原告，且依法通知了被告，该债权转让关系依法成立并有效，原告依法取得该债权。由于被告未及时归还原告借款本息，给原告造成了资金占用利息损失。因《服务合同》约定的管理费、综合费、代偿费过高，原告在诉讼请求中自愿将上述费用降为按年利率24%的标准计算资金占用利息损失，系对自身权利的放弃，且不违反法律法规，本院予以支持。故原告要求被告归还借款本金22166.65元及利息（利息以欠款本金22166.65元为基数，按24%年利率计算，自2018年10月10日计算至本金实际清偿之日）的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告穆贤群未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第八十条、第八十一条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:被告穆贤群于本判决生效后十日内支付原告谊度（深圳）科技有限公司借款本金22166.65元及资金占用利息损失（以欠款本金22166.65为基数，按年利率24%标准从2018年10月10日起计算至本金实际清偿完毕时止）。如果被告穆贤群未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取296.05元，由被告穆贤群负担。（被告穆贤群在履行上述判决确定的义务时一并转付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  吴 舟二〇二〇年九月二十九日法官助理  胡鼎松书 记 员  张世川