山东省枣庄市山亭区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0406民初1843号原告：枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行，住所地枣庄市山亭区新城府前东路**。负责人：张体智，职务：行长。委托诉讼代理人：赵振水，男,汉族,1969年6月30日出生,该单位职工,住滕州市。被告：徐某1，女，汉族。1985年4月6日出生，住枣庄市山亭区。被告：徐某2，男，汉族，1959年12月18日出生，住枣庄市山亭区。被告：张某，女，汉族，1963年7月30日出生，住枣庄市山亭区。以上三被告共同委托诉讼代理人：陈广伟，枣庄山亭法大法律服务所法律工作者。原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行（以下简称农商行山亭支行）与被告徐某1、徐某2、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行山亭支行的委托诉讼代理人赵振水，被告徐某1、徐某2、张某的共同委托诉讼代理人陈广伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行山亭支行向本院提起诉讼请求，1、判令被告徐某1偿还借款本金90000元及相应利息、罚息、复利（借期内月利率按9.67875‰计收利息，逾期利息在执行利率的基础上上浮百分之五十计收罚息，对应付未付利息按照中国人民银行有关规定计收复利）等至借款还清日止。2、判令被告徐某2、张某承担连带清偿责任。3、诉讼等费用由被告承担。事实与理由：2018年1月31日，被告徐某1以借新还旧为由，在原告处申请借款90000元，原告在权限内审核后，与被告徐某1于2018年1月31日签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额为90000元，期限为2018年1月31日至2019年1月30日，还款方式，到期利随本清。此合同由被告徐某2、张某、姚树迎提供连带责任保证担保，并签订了《保证合同》。姚树迎为借款人徐某1的财产共有人，签署了《财产共有人同意借款承诺书》，自愿以全部财产清偿合同中约定的所有债务。合同签订后，原告履约向被告徐某1发放了借款90000元。借款到期后，经原告多次催要，尚欠借款本金90000元及相应利息，被告徐某1以无款为由拒绝偿还，担保人徐某2、张某、姚树迎未履行担保义务。被告徐某1辩称，对以借新还旧为由向原告借款90000元的事实无异议，也愿意承担法律规定内的责任。因父母不同意被告徐某1和姚树迎的婚姻，私奔到临沂做餐饮生意，因之前贷款未还清，2018年1月31日借原告90000元，用于归还之前贷款，被告徐某1向父母隐瞒实情，说贷款做生意请求父母担保。因经济困难，给予一定的时间偿还借款。被告徐某2、张某共同辩称，被告徐某1因私奔与家庭断绝来往，2018年1月31日突然找到二被告说是做生意，向银行贷款90000元，请求父母担保。被告徐某2、张某为被告徐某1做了担保，被告徐某2、张某本人在担保书上签字，对借新还旧的事实不清楚，被告徐某1也没有把实情告诉二被告，之前的老贷款二被告没有进行担保。按照担保法解释二第三十九条，被告徐某2、张某应免除担保责任，本案中被告徐某2、张某也拒绝承担担保责任，被告徐某2、张某是夫妻关系，被告徐某1是二被告的女儿。农商行山亭支行在庭审中提交以下证据：证据1、农户评级授信申请表一份，证明被告徐某1向枣庄农村商业银行股份有限公司店子支行（以下简称农商行店子支行）申请借款要约的事实。证据2、被告徐某1、徐某2、张某身份证复印件及徐某1的常住人口登记卡复印件各一份，证明被告的身份信息。证据3、个人借款合同一份，证明被告徐某1向农商行店子支行借款而签订的借款合同及借款金额、时间、期限、违约责任等合同内容事实。证据4、保证合同一份，证明被告徐某2、张某为被告徐某1在农商行店子支行借款进行担保的事实。证据5、借款借据一份，证明农商行店子支行履行合同约定向被告徐某1账户存入贷款90000元的事实，贷出日为2018年1月31日，到期日2019年1月30日，月利率为9.67875‰。证据6、贷款账卡及利率变动明细表一份，证明被告徐某1借款后，于2019年5月25日偿还借款利息1500元，2019年7月23日偿还借款利息809.79元，2019年7月23日偿还借款利息11232.39元。2019年7月23日偿还借款利息3957.82元，共计偿还借款利息17500元，借款本金及剩余利息均没有偿还。证据7、枣庄农村商业银行股份有限公司关于贷款承继及授权事宜的函一份，证明农商行山亭支行诉讼主体适格。本院认定事实如下：2018年1月31日，被告徐某1在农商行店子支行处申请借款90000元，同日，被告徐某1与农商行店子支行签订了个人借款合同，约定：借款金额为90000元；借款期限为2018年1月31日至2019年1月30日；借款方式为非循环方式，借款在合同约定的金额、期限内一次性发放；借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮167%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；还款方法为利随本清，即借款到期一次性归还所有本金及利息。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。2018年1月31日，被告徐某2、张某作为保证人与农商行店子支行签订了《保证合同》,约定担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日二年。2018年1月31日，农商行店子支行将90000元借款足额发放到被告徐某1账号为62×××31的账户，月利率为9.67875‰；到期日为2019年1月30日。借款到期后，2019年5月25日，被告徐某1偿还借款利息1500元，同年7月23日，被告徐某1分别偿还利息809.79元、11232.39元、3957.82元，共计偿还利息17500元。被告徐某1未偿还借款本金及剩余利息，被告徐某2、张某未履行保证义务。另查明，枣庄农村商业银行股份有限公司授权农商行山亭支行管理农商行店子支行，农商行店子支行无行政公章，对农商行店子支行的不良贷款以农商行山亭支行的名义提起诉讼。本院认为，农商行店子支行与被告徐某1签订的个人借款合同与被告徐某2、张某签订的保证合同，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。农商行店子支行按照合同约定向被告徐某1发放了贷款90000元，被告徐某1应按照合同约定履行偿还借款本息的义务。被告徐某2、张某与农商行店子支行签订的保证合同,约定被告担保的主债权种类为短期借新还旧借款。被告徐某2、张某辩称二被告虽然在担保合同上签字，但对借新还旧的事实不清楚，二被告应免除担保责任，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任，二被告应对自己在保证合同中签字的行为承担民事责任，故本院对被告徐某2、张某的抗辩意见不予支持。保证合同约定担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，保证方式为连带责任保证，保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。故原告农商行山亭支行在保证期间内要求被告徐某2、张某在保证担保范围内承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。被告徐某2、张某承担保证责任后，有权向债务人追偿。农商行店子支行系农商行山亭支行下辖网点，农商行山亭支行已被枣庄农村商业银行股份有限公司授权，可以自己的名义对农商行店子支行的不良贷款提起诉讼。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：一、被告徐某1于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行借款本金90000元及利息、罚息、复利。（计算方式：自2018年1月31日起至2019年1月30日止，以借款本金90000元为计息基数，按月利率9.67875‰计算利息；自2019年1月31日起至实际给付之日止，以借款本金90000元为计息基数按月利率9.67875‰上浮50％计算罚息。复利以应付未付的利息为基数按中国人民银行的规定计收。扣除已还利息17500元。）二、被告徐某2、张某对本判决第一项确定的金钱给付义务承担连带清偿责任。三、被告徐某2、张某履行本判决第二项确定的义务后，有权向被告徐某1追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2050元，减半收取计1025元，由被告徐某1、徐某2、张某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员  陈克斌二〇二〇年九月二十九日书记员  赵曰昌