江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0581民初11112号 原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省常熟市新世纪大道**，统一社会信用代码91320000251448088B。 法定代表人：宋建明，该公司董事长。 委托诉讼代理人：龚蕾蕾，江苏少平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马佳霖，江苏少平律师事务所律师。 被告：章伟庆，男，1969年4月18日出生，汉族，住江苏省无锡市惠山区。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司诉被告章伟庆信用卡纠纷一案，本院于2020年8月20日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月21日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人龚蕾蕾、马佳霖到庭参加了诉讼，被告章伟庆经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还透支款本金、分期手续费、违约金等合计420492.98元(暂算至2019年12月17日)，以及自2019年12月18日起至实际履行完毕之日止按《常熟农商银行信用卡领用合约》、《常熟农商银行信用卡章程》约定的欠息欠费；2.判令被告承担实现债权的费用23920元；3.判令被告承担本案诉讼费用。 事实和理由：2016年12月6日，被告向原告申请办理了精英人生信用卡一张，授信额度为50万，授信期间为24个月。通过前述信用卡预借现金，年利率为6.48%，特别约定精英人生信用卡每期只需按照最低还款额还款，自收到核准额度信息之日，每第12期账单后需将信用卡当前的欠款全部还清。2019年8月22日后，被告即再无还款，虽经原告多次催讨，均未果。为此，原告诉至法院。 被告章伟庆未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明:2016年12月6日，被告章伟庆向原告申领信用卡，填写了信用卡申请表（精英人生），签署了信用卡领用合约，已阅读《常熟农商银行信用卡领用合约》、《常熟农商银行信用卡章程》，表示愿意遵守领用合约的各项规则。该《常熟农商银行信用卡领用合约》约定：甲方为江苏常熟农村商业银行股份有限公司、乙方为客户，基于乙方已知悉并全面理解甲方信用卡章程和本合约的内容，甲、乙双方就乙方自愿向甲方申领常熟农商行信用卡的相关事宜达成如下协议：乙方凭信用卡在境内外消费、取现或转账，交易款项及相应的费用、利息记入其精英卡账户内，乙方应承担信用卡上发生的全部债务，包括但不限于消费透支本金、预借现金交易本金、利息、信用费用、违约金、实现债权的费用及其他款项；到期还款日前偿还当期全部应还款额的，乙方享有自银行记账日至到期还款日（含，节假日不顺延，下同）之间时间段非现金类交易的免息还款期待遇，免息还款期待遇内容具体以乙方申领信用卡的产品手册及相关说明为准，乙方在到期还款日前未全额还款的，不享受免息还款期待遇，乙方应按甲方规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起正常计息；乙方在到期还款日之前未能偿还当期最低还款额的，除支付上述透支利息、费用外，还应支付滞纳金、罚息及由此产生的费用；乙方在授信额度内办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，乙方不符合免息条件的交易款项，从银行记账日开始计息，按日利率万分之五（年化利率18%），按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；乙方在到期还款日之前未能偿还到期对账单列明的最低还款额，乙方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；乙方使用信用卡产生的费用，包括但不限于年费、取现手续费、滞纳金、分期付款手续费及各项手续费，具体收费项目及收费标准以甲方公布的信用卡服务收费价格表为准，乙方可通过甲方官网、各营业网点公告等途径查询，收费项目和标准如有变动，以甲方最新公告为准；信用卡的各项费用计入乙方信用卡账户；乙方信用卡账户内的存款（含溢缴款）不计息，但特定产品与本行另有约定的除外；乙方可选择全额或最低还款额还款，如选择全额还款的，则乙方应在还款到期日前清偿当期全部应还款额，且享受免息还款期待遇，如乙方选择最低还款额还款的，不适用前述免息还款规定，乙方应按本合约的约定支付透支利息；正常还款或逾期1-90个自然日（含）还款的，按费用、利息、预借现金本金、分期付款本金、消费本金的顺序进行还款；逾期91个自然日（含）以上还款的，按照预借现金本金（含转账交易本金）、分期付款本金、消费交易本金、后费用、应收利息的顺序进行冲还。 2016年12月6日，原告在常熟农商银行网站公告栏发布了“关于调整信用卡相关服务项目及《江苏常熟农村商业银行股份有限公司信用卡章程》更新版本的公告”，该公告载明：按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》[银发（2016）111号]有关规定，为进一步提升我行信用卡业务服务水平，我行对《江苏常熟农村商业银行股份有限公司信用卡章程》及信用卡相关服务项目进行调整，调整自2016年12月15日生效。具体如下：1、收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目；2、对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”。飞燕精英人生系列产品“违约金”收取标准为最低还款额未还部分的1%，最低人民币5元，其他信用卡产品“违约金”收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币5元。3、修改ATM等自助机具的取款限额。通过ATM等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计最高不超过1万元人民币或等值外币（不超过预借现金额度）。4、飞燕“精英人生”信用卡将免收取现利息，改为收取“信用卡交易费”（账单上显示为“取现交易费”），费率标准同原利率标准，收取方式不变，即自预借现金交易记账日起按照精英人生日费率标准以每日日终透支本金余额按日计收信用卡交易费，即预借现金交易费（不足一天按一天计收）。如有异议的，可在生效前致电向本行提出，并可申请注销卡片。 原告经审核后向被告章伟庆签发了信用卡，卡号为62×××76，授信期限24个月，授信额度为45万元，利率（年化）6.48%。被告章伟庆于2016年12月14日开始使用该卡，但在使用过程中未能按约还款。截至2019年12月17日，被告尚结欠原告本金398203.94元，取现交易费19832.03元、违约金2457.01元。为此，原告委托江苏少平律师事务所提起本案诉讼，约定支付律师代理费23920元。 以上事实，有营业执照、身份证、信用卡申请表（精英人生）、常熟农商银行信用卡领用合约、常熟农商银行信用卡章程、公告、交易流水、账户信息、大额信用卡利息明细表、聘请律师合同及本院庭审笔录等证据在卷佐证。 本院认为：被告章伟庆向原告申请办理信用卡，并声明愿意遵守《常熟农商银行信用卡领用合约》和《常熟农商银行信用卡章程》的各项规定。原告据此向被告章伟庆发放了信用卡，该章程及领用合约对原告及被告章伟庆均具有拘束力。被告章伟庆使用信用卡透支消费后，理应依约按期归还信用卡透支款，但被告章伟庆到期后未能按约偿还，应承担相应的还款付息及违约责任。原告要求被告章伟庆归还透支款本金、取现交易费、违约金等合计420492.98元（暂计算至2019年12月17日）以及自2019年12月18起至实际履行完毕之日止按《常熟农商银行信用卡领用合约》、《常熟农商银行信用卡章程》约定的欠息欠费的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告主张的律师代理费，因被告章伟庆未能按照领用合约的约定归还透支款项，已构成违约，按照领用合约的约定，原告与江苏少平律师事务所签订了《聘请律师合同》，且江苏少平律师事务所指派律师出庭，原告主张被告支付律师费23920元，系原告预期的损失，属于原告实现债权的合理费用，相关金额应符合律师服务收费标准，原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告章伟庆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下： 一、被告章伟庆于本判决生效之日起十日内归还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司借款本金398203.94元，支付截至2019年12月17日的取现交易费19832.03元、违约金2457.01元，并支付自2019年12月18日起至实际履行之日止按《常熟农商银行信用卡领用合约》、《常熟农商银行信用卡章程》计算的取现交易费、违约金。 二、被告章伟庆于本判决生效之日起十日内支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司律师费23920元。 上述第一至二项款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3983元，由被告章伟庆负担并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳，原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司预交的案件受理费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，帐户名称：江苏省苏州市中级人民法院。 审 判 员  祁 馨 二〇二〇年九月二十七日 法官助理  华 雨 书 记 员  胡梦碟 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。