四川省成都高新技术产业开发区人民法院                         民 事 判 决 书                               案由                       信用卡纠纷                       案号                       （2020）川0191民初4421号                               适用程序                       简易程序                       立案时间                       2020年6月16日                               当             事             人                       原告                       原告：中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称工商银行高新支行），住所地成都市高新区。             负责人：曾海洪，职务行长。             委托诉讼代理人：彭彬，北京盈科（成都）律师事务所律师，一般授权代理人。             委托诉讼代理人：王生帅，北京盈科（成都）律师事务所律师，一般授权代理人。                               被告                       被告：崔明，男，1994年5月1日出生，汉族，住四川省资中县。             被告：成都厚聚汽车有限公司，住所地成都市金牛区。             法定代表人：刘秀云。             委托诉讼代理人：缪国祥，男，1982年11月18日出生，汉族，住成都市锦江区。系被告公司员工，特别授权代理人。                               诉讼请求                       1、判令崔明偿还工商银行高新支行信用卡透支本金48 707.49元及透支利息、违约金（按《牡丹信用卡领用合约》的约定计算至全部债务清偿完毕之日止，违约金截止2019年11月15日为6 990.1元，透支利息截止2019年11月22日为10 006.17元），诉讼过程中，工商银行高新支行明确利息以未还本金为基数，按日利率0.5‰计算并按月计收复利，复利以未还利息为基数，按日利率0.5‰计算；             2、判令成都厚聚汽车有限公司对崔明的上述债务承担连带保证担保责任；             3、判令工商银行高新支行对本案抵押车辆（车牌号：川×）享有处置后的优先受偿权；             4、判令崔明、成都厚聚汽车有限公司承担本案诉讼费用。                               基本事实             查明                       1、2017年9月11日，崔明（甲方）向工商银行高新支行（乙方）申请办理信用卡，并填写《工银信用卡申请表（个人卡）》，签名确认知晓该信用产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。该申请表附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，载明：甲方使用信用额度取现或转账不享受免息还款期待遇，应从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率0.5‰，按月计收复利；甲方逾期还款，还应按最低还款额未还部分5%支付违约金，每期最高不超过500元；乙方可根据甲方的还款记录情况、资信变化状况等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。             2017年9月13日，双方签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担                               基本事实             查明                       保合同》约定：崔明向成都厚聚汽车有限公司购买汽车，申请通过其在工商银行高新支行办理的汽车专项分期业务透支61 600元支付购车款，崔明分36期按月等额于透支次月起每月15日前偿还，同时按月分期等额支付分期付款手续费5 900元。             2、上述合同中约定，崔明以其名下车架号为L×、车牌号为川×的车辆为案涉债务提供抵押担保，办理了抵押登记。             3、成都厚聚汽车有限公司与工商银行高新支行签订《购车专项分期付款担保合同》，为分期付款购车人提供连带责任保证担保，并出具《担保承诺函》，为崔明的上述合同项下全部债务承担连带责任保证担保。             4、工商银行高新支行向崔明指定的汽车销售商成都厚聚汽车有限公司账户发放了贷款。崔明未按约定还款，截至 2019年11月22日，崔明未偿还的本金为48 707.49元，尚欠利息10 006.17元。                               裁判理由                       崔明未按《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定及时足额向工商银行高新支行返还分期款项，工商银行高新支行依约可以取消崔明分期付款，要求其一次性返还剩余款项，故工商银行高新支行要求崔明返还剩余本金并按约定支付利息、复利的请求，理由成立，本院予以支持。             成都厚聚汽车有限公司自愿为崔明的上述债务承担连带保证担保责任，因崔明未履行案涉债务，故工商银行高新支行要求其承担连带责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。成都厚聚汽车有限公司承担保证责任后，有权向崔明追偿。             崔明以其名下车辆为案涉债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，工商银行高新支行享有的抵押权依法设立，其请求对该抵押车辆享有处置后的优先受偿权，本院亦予支持。             关于违约金，因工商银行高新支行请求的逾期利息、复利得到支持，其损失得到弥补，对崔明的违约行为亦具有一定惩罚，故工商银行高新支行的该项请求，本院不予支持。                               判决事项                       依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：             一、崔明于本判决生效之日起10日内向中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行返还欠款本金48 707.49元并支付利息（利息计算方法：截止2019年11月22日利息为10 006.17元，自2019年11月23日起至本金付清之日止，利息以欠款本金为基数按日利率0.5‰计算，并按日利率0.5‰按月计收复利）；             二、成都厚聚汽车有限公司对崔明的上述债务承担连带保证责任，成都厚聚汽车有限公司承担保证责任后有权向崔明追偿；             三、若崔明、成都厚聚汽车有限公司未于本判决指定的期间履行上述第一项义务，中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对崔明所有的车牌号为川×、车架号为L×的车辆折价、拍卖或变卖所得价款在本案确定债权范围内享有优先受偿权；                               判决事项                       四、驳回中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。             如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。             案件受理费减半收取721元，由崔明、成都厚聚汽车有限公司负担。                               上诉权利告知                       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于成都市中级人民法院。                                                     审 判 员 杨登琼                                     二〇二〇年九月八日                         书 记 员 倪婉君