石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0102民初5692号 原告王晓晓，女，1987年6月28日出生，汉族，无业，住石家庄市正定县。 委托代理人肖某（系原告丈夫），1988年9月4日出生，汉族，个体工商户，住址。 被告中国银行股份有限公司河北省分行第二营业部，住所地石家庄市裕华区建设南大街**。 负责人靳会轻，该行行长。 委托代理人李江波，河北冀华律师事务所律师。 委托代理人张艳，河北冀华律师事务所实习律师。 原告王晓晓与被告中国银行股份有限公司河北省分行第二营业部名誉权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王晓晓之委托代理人肖某，被告中国银行股份有限公司河北省分行第二营业部之委托代理人李江波、张艳均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告王晓晓向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告停止侵权、消除原告不良征信、赔偿道歉、赔偿损失暂定1万元；2、诉讼费由被告承担。后原告当庭增加诉讼请求为要求被告赔偿损失20万元。事实与理由：原告从被告贷款购买了冀Ａ×××××号本田思铂睿汽车一辆，原告按月偿还贷款，由于被告的工作疏忽，将原告贷款利息算错，将正常偿还贷款的原告上了不良征信。为此原告多次找被告要求消除不良征信，被告迟迟没有办理，推脱至今。由于被告的侵权行为给原告造成损失，致使原告本打算贷款购买大货车没有审批通过。为维护原告的合法权益，故诉至法院，望判如所请。 被告中国银行股份有限公司河北省分行第二营业部辩称，1、原告对于信用卡还款是明知的，其自身原因没有按时还款，造成连续逾期三次，后果应由其自行承担。因原告向中国银行裕东支行申请开设信用卡（卡号62×××56），对于每期账单还款金额系明知，于2018年8月、9月、10月连续逾期三次，因自身没有按期还款造成征信系统中存在不良信用信息。2、中国银行裕东支行不存在侵权行为。被告按照国家的相关法律法规及监管要求报送相关信息，其报送的信息是源于原告名下信用卡的真实的逾期欠款记录，并非捏造，不存在虚构事实或侮辱的行为，故不构成侵害原告名誉权的行为。3、本案不存在损害后果。名誉权受损害的损害后果应当是原告的社会评价降低。被告提供征信信息的范围仅限于中国人民银行的个人数据库，征信系统中的信息对外处于完全保密状态，不会对原告的名誉产生影响。中国人民银行的征信系统是一个相对封闭的系统。只有本人或者相关政府部门、金融机构因法定事由才能对该系统内的记录进行查询，这些记录并未在不特定的人群中进行传播，也未造成原告的社会评价降低，因此不能认定存在原告名誉受损的后果。综上，原告的征信系统中存在不良信用信息是其自身原因造成的，应当由其本人承担对其不利的后果。被告的行为并没有导致原告名誉权受损，原告也没有证据证明其遭受到经济或精神上的损失，请求法院驳回原告的诉讼请求。 经审理查明： 原告于2018年7月9日向中国银行石家庄市裕华支行（以下简称“中行裕华支行”）申请办理信用卡，预留手机号为151××××5548。后原告填写《中国银行裕东支行信用卡汽车专向分期付款申请表》，经销商为河北兴伟汽车销售有限公司，购车总价款为215000元，车辆品牌及型号为本田思铂睿，申请购车额度15万元，购车首付金额6.5万元，申请保险额度6000元，其他衍生消费额度9000元，总申请额度16.5万元，费率12%，手续费金额19800元，还款方式为本金按月还款，手续费按月还款。中行裕华支行于2018年7月18日审批同意。2018年7月16日原告填写《信用卡代扣款授权书》，同意授权中行裕东支行代替原告进行其本人名下汽车分期信用卡手工扣款交易，分期付款交易金额为人民币16.5万元，期数36期，信用卡卡号为：62×××56。 2018年7月16日原告与中行裕东支行签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》，约定：本合同项下“汽车专向分期付款”额度为人民币16.5万元，其中购置汽车额度人民币15万元，汽车相关税费和保险等消费人民币1.5万元，合同项下分期期数（一期为一个月）为36期（购置汽车）和36期（购置汽车相关税费、保险等消费），自原告实际交易日起算；本合同项下“汽车专向分期付款”额度用途为原告支付其购买本田思铂睿汽车的款项；本合同项下“汽车专向分期付款”手续费支付方式为分期支付，手续费费率为每期专向分期应还金额的12%；本合同项下“汽车专向分期付款”手续费金额为购买汽车1.8万元，购买汽车相关税费、保险等消费1800元；本合同项下的担保方式为原告以所购汽车向中行裕东支行提供抵押担保。 2018年7月18日原告与中行裕东支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定：原告以其名下本田思铂睿汽车作为上述《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》的抵押物，提供全程担保，包括手续费、本金、利息、违约金等。双方已就抵押车辆办理了抵押登记。 中行裕东支行于2018年7月19日向原告发放上述贷款16.5万元。 原告于2018年8月、9月、10月三个月存在逾期归还贷款的情形，现该三个月的逾期部分已补交。 原告称因中行裕东支行的工作人员计算错误，导致原告方征信产生逾期并造成损失；实际购车人为顾某，贷款也由顾某转给原告，原告予以偿还；提供：1、中行裕东支行证明复印件一份，该证明是中行裕东支行出具的，原告处没有原件，该证明证实原告截止2020年3月17日无拖欠款项；2、提供顾某和中行裕东支行业务员李某的电话录音，证明由于银行员工工作失误，导致原告征信产生逾期；3、原告中国银行信用卡账单，证明每个月14日李某向原告名下账号转款175元，原告每月应当还款4991元，但因为银行人员工作失误，计算成每月还款5千多元，所以李某每月还着差价；从征信出现问题后发现此事，现原告因为三次逾期，已经上了不良征信，贷款贷不了；4、汽贸公司出具的因原告征信问题导致拒绝贷款的材料，证明原告现在贷不了款；5、顾某和李某的微信聊天记录，证明因为被告的工作原因导致原告产生不良征信，现在已经逾期两年，贷款办不了，原告工作受影响，大车买不成，因原告每年的收入是10万元，所以主张20万元的损失，没有证据；提供顾某出庭作证，庭审中，证人顾某称与原告是亲戚关系，因其为外地户口不能购车，故以原告的名义贷款购车；第一个月还完款后就收到了短信提醒，说还有多少余额未还，连续三个月收到短信，大概是少还了1百多元，后来就没有了，是谁还的不清楚；贷款做利息的时候可能是业务员李某算错了，还款的时候证人跟李某说数额不对，他说有可能是银行算错了，他说下个月就没有了，但是下次还是有，他总是说没事，但是第三次还完后没有了，就没管了；证人一直按照4千多还的，后来发现差额部分有人还；之后银行出了不拖欠款项的证明，原件交给购买蓝牌货车的公司，第一个货车贷下款了，第二次买重型货车时贷不下款了；让李某消除不良信息，他也消除不了。 被告不认可，称因原告提供的中行裕东支行证明无原件，对真实性不认可，且中行裕东支行没有出具过该证明；对录音的真实性不认可，该录音并没有承载在原始的载体上；对账单的真实性认可，该账单也明确写明了还款每月有分期付款手续费，每月的还款金额为5132.96元；汽贸公司出具的材料是复印件，对真实性不认可；聊天记录是顾某和李某之间的事情，因李某并非中行裕东支行的工作人员，故该聊天记录与被告毫无关联；证人证言证实了原告在逾期的情况下收到银行的短信提醒，证实原告对逾期是明知的，其拒绝向银行还款，理应承担应相应的责任；对原告主张的20万元的损失不认可，原告没有证据证明。 休庭后，原告表示不再主张损失20万元，只按原诉讼请求主张损失1万元。 三、诉讼期间，经本院询问李某，李某称其为河北兴伟汽车销售有限公司职工，作为第三方中介机构给原告和银行牵线办理的贷款，其从未说过是中国银行的员工，只是给原告说可以办理中国银行的车贷；车辆并非是原告购买的，实际购买人是顾某，因为他是外地户口，在本地购买不了车辆，所以以原告的名义购买；其一直跟实际购买人顾某联系，当时确实是其算错了，但是还款不够的短信也是发给原告或顾某，后来其把差额部分交纳了；因原告找的急，所以出了个假证明，盖了个假的中行裕东支行的章，该证明并不是银行出具的。 另查，中国银行石家庄市裕华支行于2019年4月9日划归被告，即中国银行股份有限公司河北省分行第二营业部管辖。 本院认为，原告从中行裕东支行处办理信用卡，并签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，向中行裕东支行贷款16.5万元用于购车，原告应按合同约定偿还上述贷款。原告于2018年8月、9月、10月存在逾期未足额归还贷款的情形，原告虽称系因中行裕东支行的业务员李某算错还贷金额所导致，但经本院查明，李某并非中行裕东支行的员工，且原告方亦认可银行已向其发送逾期还款的提醒短信，故原告对存在逾期未足额还款是明知的，且并未及时补缴，中行裕东支行据此向相关监管部门报送原告逾期还款的相关信息，并无不当，且不存在过错，亦不存在侵权行为，故原告主张停止侵权、消除原告不良征信、赔偿道歉、赔偿损失1万元，理据不足，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国民法总则》第二条、第六条的规定，判决如下： 驳回原告王晓晓的诉讼请求。 案件受理费50元，减半收取25元，由原告王晓晓负担（案件受理费原告已预交）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（石家庄市长安区建华北大街138号，邮政编码050011，收件人：材料收转窗口）。上诉案件受理费50元应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户行河北银行华兴支行），逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  苏亚萍 二〇二〇年九月二日 书记员  王子冰