安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0802民初1266号原告：徽商银行股份有限公司安庆分行，住所地安庆市人民路**。统一社会信用代码91340800786513456F。负责人：朱革，行长。委托诉讼代理人：王欣，上海市海华永泰律师事务所律师。被告：汪善，男，1991年7月19日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区。被告：陈烨，女，1993年4月20日出生，汉族，住安徽省池州市青阳县。原告徽商银行股份有限公司安庆分行（以下简称徽行安庆分行）与被告汪善、陈烨信用卡纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，并于2020年9月24日公开开庭审理了本案。原告徽行安庆分行的委托诉讼代理人王欣、被告汪善到庭参加诉讼。被告陈烨经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。徽行安庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即清偿透支本金224869.98元以及利息、费用3154.20元(自2020年4月6日起按《徽商银行(个人卡)领用合约》约定计算至清偿之日止)；2.判令原告对被告汪善抵押的皖Ｒ×××**车辆拍卖变卖价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用（包含保全费1660元）由两被告承担；4.本案律师费用2500元由被告汪善、陈烨承担。事实和理由：2019年4月，被告与原告签订《徽商银行信用卡汽车分期合同》，约定被告在汽车经销商处购买汽车，部分购车款由被告申请通过其在原告申办的信用卡汽车分期业务以透支方式支付，透支金额为240000元；被告使用徽商银行信用卡透支支付购车款后，以分期方式向原告偿还透支的资金，分期还款为36期，手续费率9%，续费分摊方式为按月分摊。原、被告签订《个人借款抵押合同》，约定以被告购买的皖Ｒ×××**车辆为上述借款提供抵押担保责任，双方办妥抵押登记。另根据:《徽商银行信用卡领用合约》约定:被告未能在最后还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息(自银行记账日起按日息万分之五标准计算)外，还应按约定的比例和标准支付违约金(每月按最低还款额未还部分的5%收取)。现被告未能在到期还款日(含)前清偿欠款。原告多次催要未果。截至2020年4月5日，未偿还本金224869.98元、利息及费用3154.20元。为维护合法权益，原告特具状起诉，请求人民法院判决支持原告全部诉求。汪善辩称，欠款是事实，我愿意将我的汽车卖掉偿还银行的欠款。陈烨未到庭，亦未提交书面答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的徽行安庆分行营业执照复印件、汪善身份证复印件、陈烨身份证复印件、《信用卡汽车分期业务抵押合同》、机动车登记证书复印件、《信用卡汽车分期付款合同》、《徽商银行黄山信用卡章程》复印件、《徽商银行黄山信用卡领用合约》复印件、贷记卡客户交易统计信息表复印件、账户备注导出明细复印件、余额查询截图打印件、律师代理合同复印件、律师费发票复印件本院予以确认并在卷佐证。陈烨未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：因购车贷款需要，汪善、陈烨与徽行安庆分行签订《信用卡汽车分期付款合同》（编号：第2019169050004号），主要约定：徽行安庆分行为甲方、汪善为乙方，乙方向汽车销售商购买汽车（具体品牌型号宝马3系GT），车辆总价为310000元，乙方自行支付首付款70000元，剩余购车款由乙方申请通过其在甲方申办的信用卡汽车分期业务以透支方式支付，透支金额为240000元。乙方使用徽商银行信用卡透支支付购车款及其他费用后，以分期方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还金额为7267元，以后每期偿还金额为7267元，乙方每期的透支款项应从2019年7月起每月的到期还款日前偿还。每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及违约金等费用计收规则与《徽商银行黄山信用卡章程》以及《徽商银行黄山信用卡领用合约》规定的普通消费规则相同。乙方应按月分摊的方式向甲方支付分期付款手续费，手续费率为9%，折后年化利率5.73%。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《徽商银行黄山信用卡章程》以及《徽商银行黄山信用卡领用合约》规定向乙方收取透支利息、复利、违约金、超限费等。乙方承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。合同落款甲方处有加盖徽行安庆分行公章、乙方处有汪善、陈烨的签字及按捺。2019年7月4日，汪善与徽行安庆分行签订《信用卡汽车分期业务抵押合同》（编号：第2019169050004号），主要约定：汪善将登记在陈烨名下的车牌号为皖Ｒ×××**号宝马轿车（车架号码WBA8X3108LBT24074）抵押给徽行安庆分行用于上述借款的担保，担保范围为包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等。合同落款甲方处有徽行安庆分行的公章、乙方处有汪善的签字及按捺、抵押物共有人处有陈烨的签字及按捺。2019年7月8日，办理抵押登记（机动车登记证书编号：340016239147）。另，《徽商银行黄山信用卡领用合约》第三条第3款约定：“乙方（汪善、陈烨，下同）如未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方（徽行安庆分行，下同）违约金；第4款约定，“乙方预借现金交易不享有免息还款期和最低还款额待遇，须按约定的标准支付甲方利息和手续费”；第四条第2款约定,“乙方（汪善、陈烨，下同）若未依约还款或有违法违规、欺诈行为造成甲方经济损失，甲方有权催收，依法追索并停止持卡人卡片使用”；徽商银行黄山信用卡资费标准载明“违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元”；《徽商银行信用卡章程》第五章第二十五条约定，“发卡银行对信用卡透支利率实行上限和下限管理。透支利率上限为日利率万分之五（实际年利率约18%），透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍（实际年化利率约12.6%），信用卡透支的计结息方式和利率标准按发卡银行公布的标准执行，发卡银行与持卡人”。徽行安庆分行为实现案涉债权支付律师代理费2500元。截止至2020年4月18日，汪善、陈烨尚欠徽行安庆分行贷款本金224869.98元、费用利息3154.2元。本院认为，徽行安庆分行与汪善、陈烨签订的《信用卡汽车分期付款合同》、《信用卡汽车分期业务抵押合同》系双方的真实意思表示，内容合法有效，不违反法律、行政法规的强制性规定，双方应按照协议约定履行各自的义务。徽行安庆分行依约发放贷款后，汪善、陈烨未能按约还款，构成违约。徽行安庆分行有权要求汪善、陈烨偿还剩余贷款本金224869.98元以及费用利息（其中截止至2020年4月18日的费用利息3154.2元；自2020年4月19日起的费用利息，以224869.98元为基数，按照合同约定计算至款项还清之日止），并支付律师代理费2500元。汪善、陈烨向徽行安庆分行提供了抵押物担保并办理了抵押登记，故徽行安庆分行有权对登记在陈烨名下的车牌号为皖Ｒ×××**号宝马轿车（车架号码WBA8X3108LBT24074）在拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。陈烨未到庭抗辩，应承担由此产生的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告汪善、陈烨于本判决生效之日起十日内偿还原告徽商银行股份有限公司安庆分行贷款本金224869.98元以及相应费用利息（其中截止至2020年4月18日的费用利息3154.2元；自2020年4月19日起的费用利息，以224869.98元为基数，按照合同约定计算至款项还清之日止），并支付原告徽商银行股份有限公司安庆分行律师代理费2500元；二、若被告汪善、陈烨未履行上述给付义务，则原告徽商银行股份有限公司安庆分行对登记在被告陈烨名下的车牌号为皖Ｒ×××**号宝马轿车（车架号码WBA8X3108LBT24074）在拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告徽商银行股份有限公司安庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4758元，减半收取计2379元，保全费1660元，两项合计4039元（原告已预缴），由被告汪善、陈烨负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  汪少文二〇二〇年九月二十八日书记员  苏曼琳附本判决适用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。