福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初1753号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道九一大街**，统一社会信用代码：913508226765152666。 负责人：蔡秀玉，该行行长。 委托诉讼代理人：林天文，福建联合信实（龙岩）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：陈丽君，福建联合信实（龙岩）律师事务所执业律师。 被告：周林海，男，1969年3月11日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：张娟，女，1966年3月20日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：江志彪，男，1970年1月23日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：黄晓婷，女，1991年5月10日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行（以下简称邮储永定区支行）与被告周林海、张娟、江志彪、黄晓婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月23日公开开庭进行了审理。原告邮储永定区支行的委托诉讼代理人林天文、被告江志彪到庭参加诉讼，被告周林海、张娟、黄晓婷经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储永定区支行向本院提出诉讼请求：1.解除邮储永定区支行与周林海、张娟于2018年3月30日签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599948Q218036815911）；2.周林海、张娟立即归还邮储永定区支行借款100,000元和截至2020年7月6日止的利息及罚息4,350.52元，并支付自2020年7月7日起至款清之日止按借款合同约定的利率计算的利息；3.周林海、张娟支付邮储永定区支行违约金10,000元；4.周林海、张娟承担邮储永定区支行因本案支出的律师费3,000元；5.江志彪、黄晓婷对周林海、张娟的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：周林海与张娟系夫妻关系。2018年3月26日，周林海、张娟以其从事柚子种植销售生意，因购买肥料、农资及扩建种植规模需要资金为由，向邮储永定区支行申请家庭农场（专业大户）贷款100,000元。江志彪、黄晓婷作为保证人为周林海、张娟的贷款申请提供连带责任保证。2018年3月30日，邮储永定区支行（甲方）与周林海、张娟（乙方）签订合同编号：3599948Q218036815911号的《小额贷款额度借款合同》（以下简称合同）一份，合同约定：1.在周林海提供相应担保的情况下，邮储永定区支行给予其100,000元的可循环使用的借款额度，用于生产经营，借款额度存续期为36个月；2.若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；不能按时支付利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；3.合同第四十九条约定发生下列情形之一的，乙方即构成违约：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；乙方未履行对甲方负有的其他到期债务，或甲方发现乙方有其他拖欠债务的行为的，乙方未按照本合同或与甲方签订的其他有关协议或文件规定的用途使用贷款资金；以及乙方发生本合同约定的违约情形的；4.合同第五十四条约定乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；单方面解除合同；要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费）等。同日，邮储永定区支行分别与江志彪、黄晓婷签订《小额贷款最高额保证合同》，保证合同约定：在担保债权最高额限度内为周林海在主合同项下的债务向邮储永定区支行提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任，保证期间为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为周林海、张娟在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。2019年3月29日，周林海向邮储永定区支行申请支用100,000元，双方约定：借款期限为12个月（从2019年3月29日至2020年3月29日止），借款年利率为10.005%、逾期利率为13.0065%，按月付息，到期还本的方式还款，借款用途为柚子种植。邮储永定区支行已依约向周林海履行了贷款义务，但周林海、张娟借款后未按期归还借款本息，截至2020年7月6日止尚欠借款100,000元、利息和罚息4,350.52元。邮储永定区支行因本案委托福建联合信实（龙岩）律师事务所代理诉讼事宜支付律师代理费3,000元。依据《小额贷款额度借款合同》的约定该项费用应由周林海、张娟承担。综上，周林海、张娟未能按时足额还款，已构成违约，经邮储永定区支行多次催收至今仍未偿还。为维护邮储永定区支行的合法权益，特向法院具状，望判如所请。 江志彪辩称，其当初不认识周林海，其之前是帮王荣德贷款做担保的，王荣德系黄晓婷的丈夫。其在担保签字的时候并未认真看清楚合同内容，工作人员也未告知其合同的详细内容。之前银行的工作人员告知其替周林海担保的借款到期，周林海、张娟借款后未按期归还借款本息，其才知道其是替周林海担保，银行也未作出解释。其昨天有和周林海联系，周林海表示一个月内会回来归还贷款本息解决纠纷，银行是否可以宽限期限。其认为银行有必要告知且确认借款人和担保人的身份，其是被骗保了。其有了解到王荣德在贷款之后将其名下的房屋转卖，且王荣德在多家银行有贷款，贷款也即将到期。周林海和其表示其贷款的100,000元，实际是周林海和王荣德一人各50,000元使用。其感觉王荣德是早有预谋的，银行也有一定的责任。 周林海、张娟、黄晓婷未作应诉答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了举证和质证。 邮储永定区支行提供的证据：1.四被告《身份证》复印件各一份，证明四被告的身份情况。江志彪质证后没有意见。2.《户口簿》一份，证明周林海与张娟系夫妻关系。江志彪质证后认为其不认识周林海和张娟，其不清楚他们是否是夫妻关系。3.《贷款申请报告》《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请表》各一份，证明2018年3月26日，周林海、张娟以其从事柚子种植销售生意，因购买肥料、农资及扩建种植规模需要资金为由，向邮储永定区支行申请家庭农场（专业大户）贷款100,000元。江志彪、黄晓婷作为保证人为周林海、张娟的贷款申请提供担保。江志彪质证后认为其不清楚，但其名字是其所签。4.《小额贷款额度借款合同》一份，证明2018年3月30日，邮储永定区支行与周林海、张娟订立合同编号：3599948Q218036815911号的《小额贷款额度借款合同》，邮储永定区支行给予周林海、张娟100,000元的可循环使用的借款额度，用于生产经营，借款额度存续期为36个月。如发生逾期，罚息利率按贷款利率的1.3倍计算，且邮储永定区支行有权宣布贷款提前到期，并要求周林海、张娟按借款金额的10%支付违约金及因实现债权而发生的各项合理费用等。约定的管辖法院为邮储永定区支行住所地人民法院。江志彪质证后认为其不清楚。5.《保证合同》二份，证明江志彪、黄晓婷应对周林海、张娟的借款承担连带责任保证。江志彪质证后认为其都没看清楚合同内容就签字了。6.《中国邮政储蓄银行贷款信息截图》一份，证明截至2020年7月6日止，周林海、张娟尚欠邮储永定区支行借款100,000元，利息及罚息4,350.52元。江志彪质证后认为其不清楚。7.《法律事务委托合同》《律师费发票》各一份，证明因本案诉讼，邮储永定区支行支付了律师费3,000元。江志彪质证后认为其不清楚。上述证据，本院已依法向周林海、张娟、黄晓婷送达，周林海、张娟、黄晓婷未到庭质证，亦未向法庭提交质证意见和反驳证据，视为自愿放弃相关诉讼权利。上述证据，经江志彪质证后虽对部分证据认为不清楚，但未提供相反的证据予以反驳，应承担举证不能的后果。上述证据来源、形式合法，内容真实，且与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。 江志彪当庭提供的证据：其和周林海及王荣德的《电话录音》一份。证明担保时其与周林海不认识，是王荣德叫其给王荣德担保的。贷款后，周林海和王荣德各使用了贷款50,000元。其与周林海通话时，周林海表示其一个多月内会去归还借款。邮储永定区支行质证认为真实性无法确定。因该证据涉及的周林海、王荣德未到庭接受质询，真实性无法确定，本院不予采信。 周林海、张娟、黄晓婷未向法庭提交证据。 本院经审理认定事实如下：周林海与张娟系夫妻关系。2018年3月26日，周林海、张娟由江志彪、黄晓婷作担保向邮储永定区支行申请借款100,000元。2018年3月30日，周林海、张娟与邮储永定区支行签订合同编号：3599948Q218036815911号家庭农场（专业大户）贷款额度《小额贷款额度借款合同》，约定在周林海提供相应担保的情况下，邮储永定区支行给予周林海100,000元的可循环使用的借款额度，用于生产经营，借款额度存续期为36个月。案涉借款合同还约定：发生下列情形之一的，乙方（周林海，下同）即构成违约：乙方未按期支付与甲方（邮储永定区支行，下同）有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；乙方未履行对甲方负有的其他到期债务，或甲方发现乙方有其他拖欠债务的行为的；乙方未按照本合同或与甲方签订的其他有关协议或文件规定的用途使用贷款资金；以及乙方发生本合同约定的违约情形的；乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；单方面解除合同；要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费）等。同日，江志彪、黄晓婷分别与邮储永定区支行签订《小额贷款最高额保证合同》一份，合同约定在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方邮储永定区支行提供最高额保证担保，只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任；保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任；保证期间为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。乙方同意债权展期的，保证期间至展期约定的债务履行期限届满之日后两年止；保证范围为周林海、张娟在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%等。2019年3月29日，经周林海申请，邮储永定区支行向周林海发放了贷款100,000元，借款期限为2019年3月29日至2020年3月29日，借款年利率为10.005%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。借款到期后，周林海、张娟未按合同约定偿还借款本息，江志彪、黄晓婷作为担保人也未合同约定履行担保责任。经邮储永定区支行多次催收，截至2020年7月6日止，周林海、张娟尚欠借款100,000元、利息和罚息4,350.52元。 另查明，邮储永定区支行因本案委托福建联合信实（龙岩）律师事务所代理诉讼事宜支付了律师代理费3,000元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。2018年3月30日，周林海、张娟与邮储永定区支行签订的合同编号：3599948Q218036815911号家庭农场（专业大户）贷款额度《小额贷款额度借款合同》及江志彪、黄晓婷分别与邮储永定区支行签订的《小额贷款最高额保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有法律约束力，双方均应按合同的约定履行各自义务。合同签订后，邮储永定区支行已按合同约定向周林海、张娟发放了贷款100,000元，已履行了自己的贷款义务，周林海、张娟借款后，也应按合同的约定按时归还借款本息。借款到期后，周林海、张娟未按合同约定归还借款本息，系违约行为，应承担相应的违约责任。邮储永定区支行经多次催收，截至2020年7月6日止，周林海、张娟尚欠借款100,000元、利息和罚息4,350.52元。现邮储永定区支行要求解除邮储永定区支行与周林海、张娟于2018年3月30日签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599948Q218036815911），不违反双方合同约定和法律规定，应予支持；邮储永定区支行要求周林海、张娟归还借款100,000元和截至2020年7月6日止的利息及罚息4,350.52元，并支付自2020年7月7日起至款清之日止按借款合同约定的利率计算的利息，符合双方合同约定和法律规定，应予支持；邮储永定区支行要求周林海、张娟支付违约金10,000元，有双方合同约定，且不违反法律规定，应予支持；邮储永定区支行要求周林海、张娟承担邮储永定区支行因本案支出的律师费3,000元，有双方合同约定，且不违反法律规定，应予支持；江志彪、黄晓婷作为周林海、张娟借款的连带责任保证人，邮储永定区支行在保证期限内要求其对周林海、张娟未归还的借款本息、违约金和律师费承担连带清偿责任，不违反双方签订的保证合同约定和法律规定，应予支持。江志彪、黄晓婷承担保证责任后，有权向周林海、张娟追偿。江志彪答辩主张其是应案外人王荣德的要求担保的，其并不知道是为周林海提供担保及贷款来的100,000元由周林海、王荣德各使用了50,000元等，其提供的真实性无法确认的录音证据不足以证明其主张，不予采信。周林海、张娟、黄晓婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，邮储永定区支行的上述诉讼请求，符合双方签订的合同约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行与周林海、张娟于2018年3月30日签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599948Q218036815911）； 二、周林海、张娟应于本判决生效之日起十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行借款100,000元和截至2020年7月6日止的利息及罚息4,350.52元，并支付自2020年7月7日起至款清之日止按借款合同约定的利率计算的利息； 三、周林海、张娟应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行违约金10,000元； 四、周林海、张娟应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行律师费3,000元； 五、江志彪、黄晓婷对周林海、张娟的上述债务承担连带清偿责任；江志彪、黄晓婷履行保证义务后，有权向周林海、张娟追偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,647元，减半收取1,323.5元，由周林海、张娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 阙 周 平 二〇二〇年九月二十九日 书记员 阙珊（代） 附注：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。