陕西省铜川市印台区人民法院   民 事 判 决 书   （2020）陕0203民初357号   原告：铜川市印台区XX社。   住所地：陕西省铜川市印台区XX路。统一社会信用代码：91610203921212040M。   法定代表人：闫才林，系该联社理事长。   委托诉讼代理人：王军虎，男，汉族。系该社员工。   委托诉讼代理人：杨艳，陕西秦人律师事务所律师。   被告：芦保证，男，汉族。   被告：胡玉香，女，汉族。   委托诉讼代理人：芦保证，男，汉族。   被告：铜川市王益区兴隆商贸有限责任公司。   住所地：陕西省铜川市王益区XX路XX号XX栋XX、XX。统一社会信用代码：91610202748616796N。   法定代表人：胡久民，系该公司总经理。   被告：胡久民，男，汉族。   被告：刘彩彦，女，汉族。   原告铜川市印台区XX社（以下简称印台信合）诉被告芦保证、胡玉香、铜川市王益区兴隆商贸有限责任公司（以下简称兴隆商贸）、胡久民、刘彩彦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告印台信合委托诉讼代理人王军虎、杨艳，被告胡玉香委托诉讼代理人以及被告芦保证，被告兴隆商贸法定代表人以及被告胡久民、被告刘彩彦到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告芦保证、胡玉香共同归还借款本金2948000元及支付截止2020年3月16日的利息1070929.16元（利息应算至本金还清之日）；2、依法拍卖被告铜川市王益区兴隆商贸有限责任公司所有的抵押房产（铜房权证王益字第20091333号）优先清偿上述借款本金及利息、罚息；3、被告胡久民、刘彩彦对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；4、本案相关的受理费用由各被告承担。事实和理由：被告芦保证于2017年1月3日向原告申请借款。2017年1月23日，被告芦保证、胡玉香与原告签订《个人借款合同》，合同第一条约定借款金额为295万元。第三条约定借款期限自2017年1月19日起至2019年1月18日止，并约定了借款利率、付息方式等。同日，被告兴隆商贸与原告签订《抵押担保合同》，合同约定抵押物为被告兴隆商贸所有的铜房权证王益字第200913**房产（详见抵押物清单），并于2017年1月22日在铜川市人民政府不动产登记局进行登记。2017年1月23日，被告胡久民、刘彩彦与原告签订《保证担保合同》，第一条约定保证责任为连带责任保证。第三条约定保证人承诺条款：借款人未按时足额偿还全部、部分贷款或相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付借款人的全部到期应付款项。现借款履行期限已届满，经原告多次催收本息至今未果。根据《中华人民共和国合同法》等相关规定和合同的相关约定，被告芦保证、胡玉香应当依法向原告偿还借款本息。被告胡久民、刘彩彦也应当依法承担连带清偿责任。为维护合法权益，现原告向法院提起诉讼，请求依法予以支持。   被告芦保证和胡玉香辩称，认可原告的诉讼请求和事实理由。被告芦保证因为做生意赔了，请求法庭适当的减少利息。请求先拍卖抵押物。利息部分被告也不会算，请求减少利息。   被告兴隆商贸辩称，对借款数额没有异议，事实部分借款时间有异议。最早借款时间是2012年，期间还了100多万元的利息。后面因为生意不好，倒了几次贷款手续。2017年贷款数额对着的。被告不会算利息，对原告的罚息有异议。抵押物对着，使用房产抵押着。借款294万元没还过本金，还过利息。   被告胡久民辩称，担保的时间对着，数额对着。   被告刘彩彦辩称，同意原告的诉讼请求，认可担保的事实和理由。认为利息有点高。   本案原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：   证据一：原告印台区XX社的营业执照副本一份、原告法定代表人身份证复印件一份、任职证明一份。证明原告主体资格合法。   证据二：各被告身份证各一份。证明各被告主体资格合法。   证据三：借款申请书一份。证明被告芦保证向原告申请借款的事实。   证据四：借款合同一份。证明被告借款金额为295万元，合同有效期限为2017年1月19日起至2019年1月18日止，双方约定借款利率为月息8.55‰，合同并约定了违约责任等。   证据五：抵押担保合同、抵押物清单、不动产证明各一份。证明1.合同约定抵押物为被告铜川市王益区兴隆商贸有限责任公司所有的铜房房权证王益字第200913**产（详见抵押物清单），并于2017年1月22日在铜川市人民政府不动产登记局进行登记；2.证明抵押担保合同是被告铜川市王益区兴隆商贸有限责任公司真实意思表示，依法成立并生效，应当受到法律保护。   证据六：保证担保合同、保证承诺书、抵押担保承诺书、抵质押品代保管凭证、借新还旧通知书各一份。证明保证责任为连带责任保证，担保合同是各担保人真实意思表示，依法成立并生效，应当受到法律保护。该笔贷款是借新还旧。   证据七：借款借据一份。证明合同履行的事实。   证据八：影像资料一份。证明各被告签订合同的事实。   证据九：利息清单一份。证明被告借款的本金及利息情况。   被告芦保证、胡玉香、胡久民、刘彩彦对原告提交的证据无异议。   被告兴隆商贸对罚息有异议，如果合同约定了就认可。对其他证据无异议。   根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告芦保证、胡玉香系夫妻关系。2017年1月3日，被告芦保证、胡玉香向原告出具借款申请书，申请借款300万元用以借新还旧。2017年1月23日，原告与被告芦保证、胡玉香签订陕农信玖借字[2017]第002号《个人借款合同》，其中第一条约定，本合同项下借款为中期借款（一年以上，三年以内，含三年）。第二条约定，本合同项下借款金额为贰佰玖拾伍万元整，小写2950000元。借款金额以实际发放金额为准。第三条约定，本合同项下的借款期限自2017年1月19日至2019年1月18日。第四条4.1约定，本合同项下借款用途为借新还旧。第五条5.2约定，中期借款执行浮动利率，一年一定。本年度月利率为8.55‰。以后年度以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准，按贷款人规定的浮动系数进行浮动，不再通知借款人。新利率的执行时间为每年12月21日。第五条5.4约定，结息方式为按月结息。第八条约定，本合同项下的借款担保方式为保证和抵押，保证人为胡久民、刘彩彦，保证合同编号为陕农信印玖保字2017第002号。抵押人为铜川市王益区兴隆商贸有限责任公司，抵押合同编号为陕农信印玖抵字2017第002号。第十一条11.2.2约定，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%。2017年1月24日，原告出具借款借据，向被告芦保证出借2950000元用以借新还旧。   被告兴隆商贸为自然人独资公司。2017年1月23日，原告与被告兴隆商贸签订陕农信玖抵字[2017]第002号《抵押担保合同》，约定被告兴隆商贸愿意以其所有的财产为被告芦保证借款提供抵押担保。其中第二条2.1约定，抵押人担保范围为主合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费以及本合同项下抵押权人为实现抵押权产生的一切费用相关的税费及其他费用。第六条6.4约定，了解借款人借款用途，同意借款人按《提款申请书》说明的借款用途使用借款，由于借款人可以循环借款和还款，借款人可能出现借新还旧情况，担保人同意借款人借新还旧。第七条7.3约定，依法拍卖、变卖抵押物后所得的价款清偿债务后尚有不足的，抵押人对不足部分承担连带责任保证，保证期间为拍卖、变卖抵押物之日起两年。2017年1月22日，原告与被告兴隆商贸在铜川市人民政府不动产登记局办理陕（2017）铜川市不动产证明第0002551号不动产登记，被告兴隆商贸将其所属的坐落于铜川市王益区XX路的房屋（不动产单元号：610202003107GB00012F00040002，房屋所有权证：铜房权证王益字第20091333号）为原告办理了抵押权登记。   被告胡久民、刘彩彦系夫妻关系。2017年1月23日，被告胡久民、刘彩彦向原告出具《担保承诺书》，承诺为被告芦保证借款提供担保，并与原告签订陕农信玖保字[2017]第002号《保证担保合同》。合同第一条1.1约定，本合同项下的保证为连带责任保证。第一条1.2约定，借款合同项下借款金额为贰佰玖拾伍万元，小写（2950000元）。借款为自2017年1月19日至2019年1月18日。第一条1.3约定，保证的范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费以及本合同项下债权人为实现债权产生的一切费用相关的税费及其他费用。第一条1.4约定，保证期间为借款到期之日起两年。如借款展期，则为展期协议约定的债务履行期限届满之次日起两年。第三条3.1约定，借款人未按时足额偿还全部或部分贷款、或相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付借款人的全部到期应付款项。第三条3.4约定，了解借款人借款用途，同意借款人按《提款申请书》说明的借款用途使用借款。由于借款人可以循环借款和还款，借款人可能出现借新还旧情况，保证人同意借款人借新还旧。   截止2020年3月16日，被告芦保证、胡玉香尚欠原告借款本金2948000元，借款利息（含罚息）1070929.16元。原告起诉后，被告于2020年6月11日向原告归还本金100元。   本院认为，本案的争议焦点为：是否应当支持原告要求各被告偿还借款本金及利息的诉讼请求。   针对本案争议焦点，原告与被告芦保证、胡玉香的借贷关系有双方签订的《个人借款合同》为证，双方在签订借款合同时已经明确约定本笔借款是为借新还旧贷款，该合同对双方均具有法律约束力，本院予以确认。截止2020年3月16日，被告芦保证、胡玉香尚欠原告借款本金2948000元，借款利息（含罚息）1070929.16元，以上款项，被告芦保证、胡玉香应当向原告偿还。而自2020年3月16日以后的利息及罚息，按照被告偿还本金后的实际数额和合同约定的利率支付至借款归还之日止。   被告兴隆商贸为被告芦保证、胡玉香的借款提供抵押担保并签订《抵押担保合同》，且双方办理了抵押登记，抵押权已设立。对于该笔借款借新还旧事实，双方在合同中已经明确约定，被告兴隆商贸亦认可该事实。现借款到期且未超过诉讼时效，被告兴隆商贸应当依法承担抵押担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院对原告要求依法拍卖被告兴隆商贸所有的，位于铜川市王益区XX路的（不动产单元号：610202003107GB00012F00040002，房屋所有权证：铜房权证王益字第20091333号）的抵押房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先清偿借款本金及利息、罚息的诉讼请求予以支持。被告兴隆商贸承担抵押担保责任后，可以向被告芦保证、胡玉香追偿。   被告胡久民、刘彩彦为被告芦保证、胡玉香的借款提供连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年，该担保尚处于保证期间。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被告胡久民、刘彩彦应当对被告芦保证、胡玉香未偿还的借款本息承担连带清偿责任。被告胡久民、刘彩彦在承担担保责任后，可以向被告芦保证、胡玉香追偿。   依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百八十七条之规定，判决如下：   一、被告芦保证、胡玉香于本判决生效之日起三十日内偿还原告铜川市印台区XX社借款本金2948000元和利息1070929.16元（利息暂算至2020年3月16日），合计4018929.16元，并按剩余借款本金数额和合同约定的利率，支付至借款归还之日止的利息；   二、被告芦保证、胡玉香不履行本判决主文第一项给付义务时，依法折价或者以拍卖、变卖被告铜川市王益区兴隆商贸有限责任公司位于铜川市王益区XX路的（不动产单元号：610202003107GB00012F00040002，房屋所有权证：铜房权证王益字第20091333号）房产所得价款，原告铜川市印台区XX社在本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿；    三、被告胡久民、刘彩彦对被告芦保证、胡玉香的剩余借   款本金、利息及罚息承担连带清偿责任。   如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费38951元，由被告芦保证、胡玉香负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省铜川市中级人民法院。       审判长    杨保平   人民陪审员    邵振全   人民陪审员    高凤霞     二〇二〇年九月二十三日                                  书记员   李莹            1