广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0303民初1229号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地：桂林市。 法定代表人：汤耀新，系该行董事长。 原告：广西桂林漓江农村合作银行联坤支行，住所地:桂林市。 负责人：黄智敏，系该支行行长。 以上二原告共同的委托诉讼代理人：杨锦航，女，汉族，1983年2月10日出生，系广西桂林漓江农村合作银行联坤支行员工。 以上二原告共同的委托诉讼代理人：黄智敏，男，汉族，1985年4月27日出生，系广西桂林漓江农村合作银行联坤支行行长。 被告：邓小英，女，1968年11月11日出生，汉族，住广西灌阳县。 被告：廖峰，男，1989年11月9日出生，壮族，住广西永福县。 被告：蒋昌盛，男，1972年6月20日出生，汉族，住广西桂林市七星区。 被告：王曼，女，1975年12月28日出生，壮族，住广西桂林市象山区。 被告：邓小雄，男，1972年12月9日出生，汉族，住广西桂林市七星区。 第2页共15页 被告：黄琴，女，1982年12月23日出生，汉族，住广西桂林市七星区。 原告广西桂林漓江农村合作银行（以下简称漓江银行）、广西桂林漓江农村合作银行联坤支行（以下简称漓江银行联坤支行）诉被告邓小英、廖峰、蒋昌盛、王曼、邓小雄、黄琴金融借款合同纠纷一案，原告漓江银行、漓江银行联坤支行于2020年7月8日以金融借款合同纠纷为案由以廖峰、邓小英、蒋昌盛、王曼为被告诉至本院，本院于同日立案受理后，原告于2020年7月27日申请追加邓小雄、黄琴作为被告，本院予以准许。后依法适用简易程序，于2020年9月11日公开开庭进行了审理。原告漓江银行、漓江银行联坤支行共同的委托诉讼代理人杨锦航到庭参加诉讼，被告邓小英、廖峰、蒋昌盛、王曼、邓小雄、黄琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告漓江银行、漓江银行联坤支行向本院提出如下诉讼请求：1、请求法院判令被告邓小英归还原告借款本金人民币199999.97元及所欠利息55324.48元（该利息暂计至2020年6月2日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际结清之日止）。2、请求法院判令被告廖峰、蒋昌盛、王曼、邓小雄、黄琴承担连带保证责任，对上述债务承担连带还款责任。3、请求法院判令本案诉讼费、财产保全费等全部费用由被告承担。事实与理由：2016年11月1日，原告漓江银行下属支行联坤支行与被告邓小英签订《个人借款合同》，合同编号375902161403533,贷款金额20万元，期限自2016年11月1日至2017年11月1日，按月结息，到期还本。同日与被告廖峰、蒋昌盛、王曼签订了《保证担保合同》（编号为375904161770042号），依据上述合同约定：漓江银行下属支行联坤支行借款给被告邓小英人民币200 第3页共15页 000.00元，借款利率执行人民银行同期人民币贷款基准利率上浮100%,逾期利率为从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50%，并依约计收复利对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。被告廖峰、蒋昌盛、王曼于2016年11月1日与原告广西桂林漓江农村合作银行下属支行联坤支行签订了《保证担保合同》，合同编号为:375904161770042。被告廖峰、蒋昌盛、王曼同意对借款人承担连带还款责任。签订上述合同后，原告漓江银行下属支行联坤支行于2016年11月1日向被告邓小英发放了贷款人民币200000.00元。在履行合同的过程中，被告邓小英自2017年11月1日开始拖欠我行本金及利息，截止2020年6月2日，被告邓小英贷款本金余额199999.97元，欠息55324.48元，该笔贷款现已逾期，被告邓小英无法按合同约定归还贷款本息，经原告漓江银行下属支行联坤支行多次联系催收欠款，被告邓小英仍未还款。根据《个人借款合同》第六条、第七条、第十条、第十二条、第十三条，原告有权要求被告足额偿还借款本息，被告邓小英已构成严重违约，原告有权要求被告足额偿还借款本金及利息，依据《保证担保合同》第九条第9.1项、第9.2项的约定，原告有权要求被告廖峰、蒋昌盛、王曼承担连带还款责任。被告邓小英、廖峰、蒋昌盛、王曼于2020年5月11日与原告漓江银行下属联坤支行签订了《借款展期协议》（编号为：375926170527901号），展期贷款金额20万元，期限自2017年11月1日至2018年10月25日，借款利率执行年利率9.975%。2020年5月12日，漓江银行联坤支行与被告邓小雄、黄琴签订了债务（担保）确认书。根据确认书约定“本人（本公司）邓小雄、黄琴，是邓小英（借款人）的担保人，对于邓小英（借款人）于2016年11月1日从贵行借款（大写）贰拾万元（小写¥200 第4页共15页 000.00），用途为进货，对以上担保事项及行为，我知情并愿意承担担保责任。”截止2020年6月2日，被告邓小英尚欠原告漓江银行下属支行联坤支行借款本金人民币199999.97元，欠息55324.48元。现被告邓小英、廖峰、蒋昌盛、王曼、邓小雄、黄琴未按合同约定按期归还借款本金及利息，已严重构成违约。为保障我行债权，请求法院判令支持原告诉讼请求。 被告邓小英、廖峰、蒋昌盛、王曼、邓小雄、黄琴均未到庭参加诉讼，均未提交书面答辩，亦均未提交任何证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告邓小英、廖峰、蒋昌盛、王曼、邓小雄、黄琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提交的证据予以确认，但能否证明原告的诉讼主张，本院将在本案的判决说理部分予以论述，在此不再赘述。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院确认以下法律事实：2016年10月27日，被告邓小英以从事从农产品销售为由向原告漓江银行下属的联坤支行申请贷款贰拾万元。同日，被告邓小英、蒋昌盛、王曼、廖峰四人向原告出具《借款申请书》，载明：邓小英向原告申请贷款200000元，被告邓小英在“借款人”一栏签名捺印，保证人蒋昌盛、王曼、廖峰在“保证人或抵押人”一栏签名捺印。被告蒋昌盛、王曼、廖峰在《借款保证承诺书》上签名，自愿为借款人邓小英申请贷款贰拾万元提供担保，其中被告蒋昌盛、廖峰在保证人处签名，被告王曼在保证人配偶一栏处签名。 第5页共15页 2016年11月1日，原告漓江银行下属的漓江银行联坤支行与被告邓小英签订《个人借款合同》（编号：375902161403533），约定：被告邓小英向漓江银行联坤支行借款200000元，借款用途为进货，借款期限为12个月（2016年11月1日至2017年11月1日）；贷款年利率为8.7%；还款方式为按月结息，分期还本，2017年11月1日，偿还贷款本金20万元。担保方式为保证，从合同编号为375904161770042的《保证担保合同》。《个人借款合同》约定：第六条：借款人的权利义务：6.4按时足额归还贷款本息；6.6借款人应承担本合同生效应由其承担的各项有关费用，以及诉讼费、仲裁费等其他贷款人实现债权的费用；第十条违约责任：10.2借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止，上浮比例见本合同第21.1条的约定；10.4对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利……借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利；10.5……发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款、宣布本合同提前到期，行使担保权……（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息……；第21.1对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。 同日，原告漓江银行联坤支行与被告蒋昌盛、王曼、廖峰签订《保证担保合同》（编号：375904161770042），约定蒋昌盛、王曼、廖峰为邓小英提供保证的方式为连带责任保证，主合同有多个保证人的，各保证人对债权人的全部债权均承担连带保证责任；担保范围：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及催收费、诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、律师费、执行费、差旅费及其他实现债权和担保权的有关费用。《 第6页共15页 保证担保合同》对于保证期间的第五条5.2约定分期偿还的，保证期间为最后一期还款日起两年。被告蒋昌盛、王曼、廖峰在《保证担保合同》保证人一栏签名。原告漓江银行联坤支行于2016年11月1日向被告邓小英发放了借款200000元，但被告邓小英只偿还部分借款款项。截至2019年7月30日，被告邓小英拖欠原告借款本金199999.97元及相应利息、罚息、复利。 2020年5月11日，被告邓小英向原告提交《借款展期申请书》，表示缺少周转资金暂时无法全额归还借款，申请展期一年，金额为贰拾万元。被告邓小英在申请人处签名捺印，被告王曼、蒋昌盛、廖峰注明“同意借款”并签字捺印。被告邓小英与原告漓江银行联坤支行签订《借款展期协议》，约定对《个人借款合同》（编号：375902161403533）项下借款展期，展期金额为200000元，展期期限从2017年11月1日至2018年10月25日。展期利率按照年利率9.975%执行，展期还款计划为2018年5月1日还款20000元，2018年10月25日还款180000元。展期协议对担保约定如下：担保人为保证人，同意继续履行2016年11月1日签订的编号为375902161403533的《个人借款合同》，对借款人在《个人借款合同》和本协议项下的借款承担连带保证责任。保证期间为本协议项下借款展期期限届满之次日起叁年。若发生法律、法规或主合同约定的事项，贷款人提前收回贷款的，保证期间为自贷款人向借款人或保证人发出通知指明的到期日之次日起叁年。被告邓小英在展期协议的借款人处签名捺印，被告王曼、蒋昌盛、廖峰在担保人处签名捺印。 第7页共15页 同日，原告向被告邓小英送达《贷款到期（逾期）催收通知书》（借款人），载明：“邓小英，根据贵方与我行签订的相关合同（协议）约定，贵方向我行借款本金及利息将到期（已逾期），详见《需通知（催收）的事项》，请贵方按相关合同（协议）的约定准备资金，按期偿还我行全部贷款本息。需通知（催收）的事项（写明包括但不限于：出现可以提前/到期/逾期收回贷款的情形、签订的合同种类、编号、到期日、所欠贷款本金及利息等内容）：2016年11月1日于我行签订合同编号为375902161403533的《个人借款合同》，2017年11月1日到期，到期后办理展期，展期协议编号375926170527921，展期于2018年10月25日到期，现贷款已逾期，请及时归还所欠我行贷款本金余额¥200000.00元及相应利息。需通知（催收）的事项未统计在内的数据，根据双方签订的相关合同和信贷管理系统统计的数据为准……。通知书的下方为确认书，载有“贵行上述的《贷款到期（逾期）通知书》已收悉，我方对上述内容无异议，并承诺于2020年6月30日前按相关合同（协议）的约定和上述《贷款到期（逾期）通知书》的要求履行还款义务”，该确认书回执上有被告邓小英签名捺印。 2020年5月11日，原告向被告廖峰、蒋昌盛、王曼送达《贷款到期（逾期）催收通知书》（担保人），载明：“廖峰、蒋昌盛、王曼（担保人全称）：根据借款人邓小英与我行签订的相关合同（协议）约定，借款人向我行借款本金及利息将到期（已逾期），详见《需通知（催收）的事项》，借款人在我行办理的贷款，贵方已知晓用途并由贵方提供担保，请贵方接到本通知后按担保合同的约定履行担保义务。需通知（催收）的事项（写明包括但不限于：出现可以提前/到期/逾期收回贷款的情形、签订的合同种类、编号、到期日、所欠贷款本金及利息等内容）：2016年11月1日与我行签订合同编号为37 第8页共15页 5904161770042的《保证担保合同》，2017年11月1日到期，到期后办理展期，展期协议编号375926170527921，展期于2018年10月25日到期，现贷款已逾期，请及时归还所欠我行贷款本金余额¥200000.00元及相应利息。需通知（催收）的事项未统计在内的数据，根据双方签订的相关合同和信贷管理系统统计的数据为准……。通知书的下方为确认书，载有“贵行的上述《贷款到期（逾期）通知书》已收悉，我方对上述内容无异议，并承诺按照担保合同（协议）的约定和《贷款到期（逾期）通知书》的要求履行担保义务”，确认书上有被告廖峰、蒋昌盛、王曼签名捺印。 2020年5月12日，被告邓小雄、黄琴向原告出具《债务（担保）确认书》，载有“广西桂林漓江农村合作银行联坤支行，本人（本公司）邓小雄、黄琴，是邓小英（借款人）的担保人，对于邓小英（借款人）于2016年11月1日从贵行借款（大写）贰拾万元（小写¥200000.00元），用途为进货。对以上担保事项及行为，我知情并愿意承担担保责任。”当日，原告向被告邓小雄、黄琴送达《贷款到期（逾期）催收通知书》（担保人），载明：“邓小雄、黄琴（担保人全称）：根据借款人邓小英与我行签订的相关合同（协议）约定，借款人向我行借款本金及利息将到期（已逾期），详见《需通知（催收）的事项》，借款人在我行办理的贷款，贵方已知晓用途并由贵方提供担保，请贵方接到本通知后，按担保合同的约定履行担保义务。需通知（催收）的事项（写明包括但不限于：出现可以提前/到期/逾期收回贷款的情形、签订的合同种类、编号、到期日、所欠贷款本金及利息等内容）：保证人邓小雄、黄琴愿意继续承担借款人邓小英于2016年11月1日与我行签订的合同编号为375902161403533的《个人借款合同》及编号为375926170527921项下借款人所欠债务，直至该笔贷款本息结清为止。需通知（催收）的事项未统计在内的数据，根据借贷双方签订的相关 第9页共15页 合同和信贷管理系统统计的数据为准……”。通知书的下方为确认书，载有“贵行的上述《贷款到期（逾期）通知书》已收悉，我方对上述内容无异议，本人愿意对上述债务承担新的担保，并承诺按照原来的约定的约定和《贷款到期（逾期）通知书》的要求继续履行担保义务，保证担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用”，该通知书的确认书上有被告邓小雄、黄琴签名。 被告邓小英尚欠原告贷款利息、罚息、复利，原告催收未果，遂于2020年7月8日诉至本院，提出上述诉讼请求。 另查明，被告王曼与被告蒋昌盛于2011年5月19日登记结婚，被告邓小雄与被告黄琴于2009年3月18日登记结婚。 本院认为，原告与被告邓小英签订的《个人借款合同》（375902161403533）、与被告蒋昌盛、王曼、廖峰签订《保证担保合同》（编号：375904161770042），是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的规定，合法有效。被告邓小英向原告借款金额为200000元，借款期限自2016年11月1日至2017年11月1日。后原告与被告邓小英签订《借款展期协议》，展期期限从2017年11月1日至2018年10月25日。原告于2020年5月11日向被告邓小英送达《贷款到期（逾期）催收通知书》（借款人），被告邓小英在上述通知书的确认书上签名捺印予以确认，根据最高人民法院法释[1999]7号《关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复》中规定：“对于超过诉讼时效期间，信用社向借款人发出催收到期贷款通知单，债务人在该通知单上签字或者盖章，应当视为对原债务的重新确认，该债权债务受法律保护”，本案中，被告邓小英在通知书签名捺印的行为视为对原债务的重新确认，原告按 第10页共15页 约履行了贷款义务，被告邓小英未按约偿还本息，已构成违约，故对原告要求被告邓小英偿还剩余借款本金及按约支付逾期利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 关于原告要求被告廖峰、蒋昌盛、王曼承担连带责任的主张。本院认为，被告廖峰、蒋昌盛、王曼与漓江银行联坤支行签订《保证担保合同》（编号：375904161770042），认可对本案借款承担连带还款责任，约定保证期间为最后一期还款日起两年。《个人借款合同》约定借款到期日为2017年11月1日,则保证期间为2017年11月1日至2019年10月31日。后2020年5月11日原告漓江银行联坤支行与邓小英签订《借款展期协议》，约定对《个人借款合同》（编号：375902161403533）项下借款展期，展期期限从2017年11月1日至2018年10月25日。担保人为保证人，同意继续履行2016年11月1日签订的编号为375902161403533的《个人借款合同》，对借款人在《个人借款合同》和本协议项下的借款承担连带保证责任。保证期间为本协议项下借款展期期限届满之次日起叁年。若发生法律、法规或主合同约定的事项，贷款人提前收回贷款的，保证期间为自贷款人向借款人或保证人发出通知指明的到期日之次日起叁年，被告廖峰、蒋昌盛、王曼亦均在《借款展期协议》的担保人处签名。原告于2020年5月11日向被告廖峰、蒋昌盛、王曼亦送达《贷款到期（逾期）催收通知书》（担保人），被告廖峰、蒋昌盛、王曼亦在确认书上签名，确认其对《贷款到期（逾期）催收通知书》上约定的内容无异议，并愿意对被告邓小英的债务承担担保责任，该行为视为被告廖峰、蒋昌盛、王曼亦对原债务的重新确认，原告要求被告廖峰、蒋昌盛、王曼亦对本案承担连带责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 第11页共15页 关于原告要求被告邓小雄、黄琴承担连带责任的主张。被告邓小雄、黄琴向原告出具《债务（担保）确认书》，载有“……对于邓小英……于2016年11月1日从贵行借款……200000.00元……对以上担保事项及行为，我知情并愿意承担担保责任”，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”，故邓小雄与黄琴为连带责任保证。但原告向被告邓小雄、黄琴送达《贷款到期（逾期）催收通知书》（担保人），载明：“……保证人邓小雄、黄琴愿意继续承担借款人邓小英于2016年11月1日与我行签订的合同编号为375902161403533的《个人借款合同》及编号为375926170527921项下借款人所欠债务，直至该笔贷款本息结清为止……”被告邓小雄、黄琴在该通知书下方的确认书上签名，确认其对《贷款到期（逾期）催收通知书》上约定的内容无异议。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”，因邓小雄、黄琴与原告约定“直至该笔贷款本息结清为止……”，应当视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。而展期协议约定的主债务履行期限至2018年10月25日，故保证期间从2018年10月25日至2020年10月24日。故原告要求被告邓小雄、黄琴对本案承担连带责任的诉请请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 第12页共15页 一、被告邓小英偿还原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行联坤支行借款本金199999.97元及截止至2019年7月30日的利息、罚息和复利26302.38元，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》（合同编号：375902161403533）的约定另计至实际结清之日止； 二、被告廖峰、蒋昌盛、王曼、邓小雄、黄琴对被告邓小英的上述债务承担连带清偿责任，被告廖峰、蒋昌盛、王曼、邓小雄、黄琴承担担保责任后，有权向被告邓小英追偿； 三、驳回原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行联坤支行的其他诉讼请求。 本案案件受理费5130元，适用简易程序审理，减半收取2565元（原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行联坤支行已预交），由被告邓小英、廖峰、蒋昌盛、王曼、邓小雄、黄琴共同负担，剩余的2565元由本院退回给原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行联坤支行。 上述应付款项，义务人应于在判决生效之日起十五日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费5 第13页共15页 130元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  李明权 二〇二〇年九月三十日 书记员  徐建真 附：相关法条 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第14页共15页 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第15页共15页 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。