河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0305民初4260号原告：中国工商银行股份有限公司洛阳华山支行，住所地：洛阳市涧**长安路景华路口**。负责人：程永宁，职务：行长。委托诉讼代理人：付小曾，河南达兴律师事务所律师。被告：杨志刚，男，1976年11月5日出生，汉族，高中文化程度，河南省宜阳县人，住河南省宜阳县。被告：常小利，女，1978年4月21日出生，汉族，高中文化程度，河南省洛阳市人，住洛阳市高新区。原告中国工商银行股份有限公司洛阳华山支行（以下简称：工行华山支行）诉被告杨志刚、常小利为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行华山支行委托诉讼代理人付小曾、被告杨志刚、常小利到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工行华山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨志刚、常小利立即偿还原告借款本金209915.04元及利息18127.17元（利息暂计至2019年2月28日），利息包括罚息、复利计算至借款本息清偿完毕之日止。2、判令被告杨志刚、常小利以其抵押物的抵押担保范围为限对原告的第1项请求承担连带清偿责任；3、依法确认原告对被告杨志刚、常小利位于洛阳市高新技术开发区创业路××房产（建筑面积139.29平方米，房产证号为：洛房权证市字第**）及产生的相关权益享有抵押权，并确认在处分上述房产时原告在第1项请求范围内享有优先受偿权。4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年3月11日，被告杨志刚因个人家居消费需贷款与原告签订了《个人借款/担保合同》（合同编号B：【家居】字【洛阳分】行【华山】支行【2016】年【002】号）。合同约定，原告向杨志刚发放30万元贷款，贷款期限为60个月，被告杨志刚按月等额本息还款（按月计息），同时还对原告实现债权产生的包括律师费在内各项费用的承担、罚息的计算、争议解决等事宜予以约定。被告杨志刚、常小利以其所有的位于洛阳市高新技术开发区创业路××房产（建筑面积139.29平方米，房房产证号为：洛房权证市字第**）向原告提供抵押担保。合同签订后，原告依据约定履行了合同义务，发放了30万元贷款。而被告仅归还原告90084.96元，便不再履行还款义务。根据借款合同第14条第2款第4项之约定，原告已多次通知合同项下未偿还的借款立即到期，并要求被告收到通知之日起5日内清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，被告置之不理。原告认为，有约必守是合同法的基本原则，被告的行为已构成违约，应承担法律责任。因《个人购房借款/担保合同》约定了管辖，为维护原告的合法权益，原告特依据民事诉讼法及合同约定，向法院提起诉讼，呈请法院依法裁决。被告杨志刚、常小利共同辩称，我们会尽快还款，就是要多争取点时间。本院经审理认定事实如下：2016年3月11日，被告杨志刚（借款人、抵押物共有人）、常小利（××）与原告工行华山支行（贷款人）签订了《个人借款/担保合同》（编号：B[家居]字[洛阳分]行[华山]支行[2016]年[002]号），主要内容为：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家居消费贷款，金额为300000元，贷款期限60个月，用途为装修及购家具，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定。借款人连续三次或累积六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款担保方式为抵押，以被告常小利名下位于高新技术开发区创业路37号2幢1-2206的房产作为抵押物，若贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以处分抵押物即与××协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿，未就抵押权实现方式达成一致可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2016年3月22日，原告工行华山支行对被告常小利名下位于洛阳市高新技术开发区创业路37号2幢1-2206的房产依法办理抵押登记，证号：房他证市字第**。2016年3月23日，原告工行华山支行依约向被告杨志刚发放贷款300000元。另查明，至2019年2月28日，被告杨志刚未结清贷款本金为209915.04元，欠付利息（含罚息）14650.98元。另外，涉案贷款实际执行利率为年利率6.175%。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告工行华山支行与被告杨志刚、常小利之间的借款（担保）合同关系，有《个人购房借款担保合同》等证据为证，本院予以确认。原告工行华山支行已按约定履行了全额付款的义务，被告杨志刚作为借款人应履行依约还款的义务。现其未依约还款，已经构成违约，应当承担相应的法律责任。综上，结合涉案合同的具体约定、原告工行华山支行就其诉讼请求的说明以及庭审查明的被告杨志刚拖欠本金的数额，本院确定被告杨志刚应当向原告工行华山支行偿还借款本金209915.04元及相对应的利息（含罚息）（计算方式：1、至2019年2月28日，利息14650.98元；2、以209915.04元为基数，自2019年3月1日开始，按照年利率8.0275%计算至借款本金全部付清之日止。）。对于原告工行华山支行要求被告常小利共同承担上述还款义务的诉讼请求,证据不足，本院依法不予支持。对于原告工行华山支行要求支付复利的诉求，因现有证据针对复利的约定并未满足明确具体的要求，对于此项诉讼请求，本院依法不予支持。本院对于原告工行华山支行提出的要求依法行使抵押权的诉讼请求，被告常小利将其名下位于洛阳市高新技术开发区创业路37号2幢1-2206的房产抵押给原告工行华山支行，并依法办理了抵押权登记，故原告工行华山支行有权在涉案债务未获清偿时，在抵押财产的抵押担保范围内以抵押财产折价或对抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，但是该优先受偿权在本案中的行使应当以本院确认的债务范围为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告杨志刚向原告中国工商银行股份有限公司洛阳华山支行偿还借款本金209915.04元及相对应的利息（含罚息）（计算方式：1、至2019年2月28日，利息14650.98元；2、以209915.04元为基数，自2019年3月1日开始，按照年利率8.0275%计算至借款本金全部付清之日止。）。二、如原告中国工商银行股份有限公司洛阳华山支行未能取得上述第一项确定的款项，被告常小利在原告中国工商银行股份有限公司洛阳华山支行处抵押的位于洛阳市高新技术开发区创业路37号2幢1-2206的房屋经拍卖、变卖后所得价款，原告中国工商银行股份有限公司洛阳华山支行在上述第一项确定的付款义务范围内享有优先受偿权。上述第一项确定的义务应当于本判决生效后十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司洛阳华山支行的其他诉讼请求。案件受理费2360元，由原告中国工商银行股份有限公司洛阳华山支行负担360元，被告杨志刚负担2000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  刘朋涛二〇二〇年九月二十七日书记员  黄佳华