湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0211民初2984号原告:株洲农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省株洲市天元区珠江北路**神农文化休闲街B地块**。法定代表人:刘运年，该行董事长。委托诉讼代理人：李毅豪，男，1967年10月15日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。系该行职员。代理权限为特别授权，即代为承认、变更诉讼请求，进行和解、提起反诉、反诉或申请撤诉、签署法律文书等诉讼权利。被告：周勇南，男，1965年12月9日出生，汉族，住湖南省攸县。被告：李青雅，女，1966年2月26日出生，汉族，住湖南省攸县。被告：周青，女，1989年10月27日出生，汉族，住湖南省攸县。被告：王中，男，1981年9月14日出生，汉族，住湖南省攸县。原告株洲农村商业银行股份有限公司（以下称株洲农商银行）与被告周勇南、李青雅、周青、王中金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案受理后，依法由审判员吴辉适用简易程序于2020年9月17日公开开庭进行了审理。郭娟担任法官助理。胡露雨担任书记员。原告株洲农商银行的委托诉讼代理人李毅豪到庭参加诉讼，被告周勇南、李青雅、周青、王中经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告株洲农商银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告周勇南于2018年9月29日签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》【编号为：（06549）最高额借字2018第9-29号】；2、被告周勇南、李青雅立即向原告归还借款本金400000元及利息（含罚息）25071.81元【利息（含罚息）暂计算至2020年6月15日，此后部分继续计算至借款清偿之日止】；3、原告对被告周青、王中共有的位于芦淞区房产（房产证号：株房权证株字第1××**）享有优先受偿权；4、本案全部诉讼费用及原告为实现债权的费用由被告承担。事实与理由：被告周勇南因承接工程缺少资金向原告申请借款。2018年9月28日，被告周勇南、李青雅向原告出具了《共同借款人承诺书》。2018年9月29日，原告与被告周勇南签订了合同编号为“（06549）最高额借字（2018）第9-29号”《最高额借款合同（福祥便民卡）》。2019年9月28日，原告依约向被告周勇南发放了贷款400000元。合同约定：年利率为8.64‰，还款方式为按月结息，到期还本；到期日为2020年9月28日，逾期罚息在原借款利率加收30%确定，该笔贷款发放后至2020年6月15日，结欠利息25071.81元，结欠本金400000元。2018年9月28日，被告周青、王中向原告出具了《担保抵押承诺书》。2018年9月29日，原告与被告周青、王中签订了合同编号为“（06549）最高额抵字（2018）第9-29号”《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，并自愿以共有的位于芦淞区房产提供抵押担保（房屋所有权证号：株房权证株字第1××**，建筑面积为183.83平方米；土地证使用权证号：株国用（2013）第Ｂ××6号，土地使用权分摊面积31.12平方米）；2018年9月30日，双方就上述抵押房屋在株洲市国土资源局不动产办理了抵押登记（不动产登记证号：湘（2018）株洲市不动产证明第0××5号）；被担保的主债权最高额确定期间自2018年9月29日至2021年9月28日。该笔贷款到期后，被告未依约归还贷款利息，属于违约。为维护合法权益，故原告诉至本院。被告周勇南、李青雅、周青、王中未向本院提供答辩意见和证据。经审理查明：被告周勇南与被告李青雅系夫妻关系。2018年9月28日，被告周勇南、李青雅作为共同借款人向株洲农村商业银行股份有限公司长江路支行（以下简称株洲农商银行长江路支行）出具一份《共同借款人承诺书》，承诺借款人周勇南、李青雅与株洲农商银行长江路支行签订的借款合同是共同真实意思表示，形成的债务系共同债务。同日，被告周青、王中向原告出具一份《担保抵押承诺书》，承诺以其共有的（房屋所有权证号：株房权证株字第1××**，土地证使用权证号：株国用（2013）第Ｂ××6号）房产，即位于芦淞区芦淞路龙泉山庄天龙1号楼501号房产作为周勇南向株洲××路支行申请借款400000元的抵押物。2018年9月29日，株洲农商银行长江路支行（贷款人）与被告周勇南（借款人）签订一份《最高额借款合同》(编号：（06549）最高额借字（2018）第9-29号)约定：“贷款人自2018年9月29日至2021年9月28日期间内向借款人提供可循环借款额度400000元，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限；单笔贷款期限内执行固定利率8.64%；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，贷款人有权宣布本合同借款立即到期，立即收回未偿还款项，有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。有权对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收利息滞纳金”等等。同日，株洲农商银行长江路支行（抵押权人）与被告周青（抵押人）、王中（抵押物共有人）签订一份《最高额抵押合同》约定：抵押人自愿以其位于芦淞区房产［所有权证号：株房权证株字第1××**、国有土地使用权证号：株国用（2013）字第Ｂ××6号］为债务人自2018年9月29日至2021年9月28日期间内在抵押权人办理的贷款业务形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额抵押担保；最高额抵押担保范围包括依据主合同发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、律师费、差旅费等）和其他应付费用；最高额抵押项下担保责任的最高限额67万元；债务人和抵押人违反主合同情形时，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权；任一主合同项下债务履行期届满（包括宣布债务提前到期情形）抵押权人未受清偿的，抵押权人有权以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿……2018年9月30日，双方在不动产登记机构办理了抵押登记，不动产登记证明号为湘（2018）株洲市不动产证明第0××5号。2019年9月28日，原告向被告周勇南发放借款400000元，借款到期日为2020年9月28日，年利率为8.6400%。后被告周勇南、李青雅未依约履行付息义务。截至2020年6月15日，逾期八期，欠本金400000元、欠利息25071.81元。原告催收未果，故诉至本院，请求判如所请。另查明：2017年3月28日，株洲农商银行向本院出具证明，证明株洲农商银行下辖区各支行的所有债权债务归株洲农商银行承担。2017年5月5日，株洲农商银行长江路支行向本院出具证明，证明株洲农商银行长江路支行系株洲农商银行的分支机构，其债权债务归株洲农商银行所有。以上事实，有原告的陈述，原告提供的原告营业执照及证明、四被告身份信息、《最高额借款合同》、《共同还款承诺书》、《担保抵押承诺书》、《最高额抵押合同》、房屋所有权证、不动产登记证明、客户欠息信息等证据予以证明，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，审查重点为原告的诉讼请求有无事实和法律依据。本案中，被告与株洲农商银行长江路支行签订的《共同还款承诺书》、《最高额借款合同》、《担保抵押承诺书》、《最高额抵押合同》系出于双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。双方均应严格按照合同约定行使权利和履行义务。原告依约履行了放款义务，但被告未依约按时足额还款，违反合同约定，应承担支付利息及罚息相应的违约责任。本案债务发生于被告周勇南、李青雅夫妻关系存续期间，且被告李青雅向原告出具了《共同还款承诺书》承诺对本案借款的偿还承担连带责任，应共同偿还。另，根据原告提交的证明，株洲农商银长江路支行的债权债务由株洲农商银行承担。故本案原告株洲农商银行有权向被告主张权利。现债务因被告违约而宣布提前到期，因此，本院对于原告所提要求解除与被告周勇南签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》，被告周勇南、李青雅立即偿付借款本金400000元、利息（含罚息）25071.81元[利息（含罚息）计算至2020年6月15日止，此后部分按合同约定计算至借款清偿之日止]的诉讼请求，有合同约定，且符合法律规定，本院予以支持。被告周青、王中自愿提供上述抵押物为主合同债务在本金、利息、罚息、诉讼费、律师费、保全费等范围内向原告提供抵押担保，双方在不动产登记机构办理了抵押登记，故原告依照《中华人民共和国物权法》的规定对上述抵押物享有抵押权。现债务已宣布提前到期而抵押权人债权未受清偿，故原告有权依照抵押合同约定及《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定实现其抵押权，就拍卖、变卖该抵押物所得的价款在上述债务范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告株洲农村商业银行股份有限公司与被告周勇南于2018年9月29日签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》【编号为：（06549）最高额借字2018第9-29号】；二、被告周勇南、李青雅于本判决生效之日起十日内共同向原告株洲农村商业银行股份有限公司偿还借款本金400000元、支付利息（含罚息）25071.81元[利息（含罚息）计算至2020年6月15日，此后部分按合同约定计算至借款清偿之日止]；三、原告株洲农村商业银行股份有限公司有权行使抵押权以拍卖、变卖被告周青、王中提供担保的位于芦淞区房产【不动产权证号：××株国用（2013）第Ｂ××6号】所得价款在判决第二项债务及被告周勇南、李青雅应负担的诉讼费用范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7676元，减半收取3838元，由被告周勇南、李青雅、周青、王中共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：×××81，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员 吴 辉二〇二〇年九月十七日实习法官助理郭娟书记员 胡露雨附本案适用法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。