福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初3850号 原告:福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行，住所地福建省莆田市秀屿区区广场中晖商业街****，统一社会信用代码：913503055653799940。（以下简称农商银行秀屿支行） 负责人：谢文林，行长。 委托诉讼代理人:陆国城，男，系该银行员工。 委托诉讼代理人：曾新元，男，系该银行员工。 被告：颜清生，男，汉族，1970年12月6日出生，住福建省仙游县。 被告：黄丽芳，女，汉族，1971年6月5日出生，住福建省仙游县。 原告农商银行秀屿支行与被告颜清生、黄丽芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行秀屿支行的委托诉讼代理人陆国城到庭参加诉讼。被告颜清生、黄丽芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行秀屿支行向本院提出诉讼请求:1、依法判令颜清生、黄丽芳立即共同归还农商银行秀屿支行借款60万元，并自2020年1月21日起至2020年6月20日的利息、罚息、复息19322.79元，及该款自2020年6月21日起至还款之日止按合同约定继续计算的利息、罚息及复息。2、依法判令农商银行秀屿支行对颜清生、黄丽芳用于抵押的位于福建省仙游县的房产（房屋所有权证号：仙游房权证鲤字第××号、仙游房权证鲤字第××号；国有土地证号：仙国用（2015）第&tim**;×号）的拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权。事实和理由:2018年9月18日，颜清生向农商银行秀屿支行申请贷款。当日，双方签订《抵押借款合同》一份，双方约定：1、颜清生向农商银行秀屿支行申请贷款60万元，借款期限自2018年9月18日起至2021年9月17日止；2、借款用途为购原材料，贷款采取浮动利率，即在基准利率基础上上浮75%，基准利率为3.958333‰，执行利率6.927083‰，基准利率按年调整；3、贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，贷款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；4、颜清生、黄丽芳作为共同抵押人将其名下的位于福建省莆田市仙游县（土地使用权证号：仙国用2015ＢＴ31484;所有权证号：20152317-1／20152317-2），为本案的贷款提供抵押担保。后双方办理抵押登记。农商银行秀屿支行依约于2018年9月18日向颜清生发放贷款，但颜清生自2020年1月21日起未能按约定支付利息，构成违约。案涉债务发生在双方夫妻关系存续期间，黄丽芳应对上述债务承担共同还款责任。 颜清生、黄丽芳未作答辩。 农商银行秀屿支行向本院提供以下证据： 1、莆田农商银行自然人贷款申请表一份，欲证明2018年9月18日，颜清生向农商银行秀屿支行申请贷款，黄丽芳作为配偶在该申请书上签名确认的事实。 2、合同编号为HT9040230180017841的抵押借款合同、借款借据各一份，欲证明2018年9月18日，颜清生向农商银行秀屿支行借款，双方签订借款合同一份，就双方的权利、义务进行约定，后农商银行秀屿支行依约向颜清生发放60万元贷款的事实。 3、同意抵押声明书、自行安置承诺书、抵押声明、房地产抵押清单各一份，欲证明颜清生、黄丽芳将其名下的房产用于颜清生申请的贷款提供抵押担保的事实。 4、结婚证复印件一份，欲证明颜清生、黄丽芳系夫妻关系，本案债务发生在双方夫妻关系存续期间，黄丽芳应对上述债务承担共同还款责任的事实。 5、EMS回单、逾期贷款催收通知书二份，欲证明农商银行秀屿区支行向颜清生催讨欠款的事实。 颜清生、黄丽芳未向本院提供任何证据。 本院经审查认为，农商银行秀屿支行提供的上述证据客观真实，来源合法，又因颜清生、黄丽芳缺席，未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利，本院对上述证据予以确认。 根据上述有效证据及庭审调查，本院认定本案事实如下： 黄丽芳与颜清生系夫妻关系。2018年9月18日，颜清生向农商银行秀屿支行递交莆田农商银行自然人贷款申请表一份，申请向农商银行秀屿支行申请贷款60万元，借款期限36个月，颜清生配偶黄丽芳在申请表上配偶一栏签名确认。当日，双方签订合同编号为ＨＴ9040230180017841的抵押借款合同一份，双方约定双方约定：1、颜清生向农商银行秀屿支行申请贷款60万元，借款期限自2018年9月18日起至2021年9月17日止；2、借款用途为购原材料，贷款采取浮动利率，即在基准利率基础上上浮75%，基准利率为3.958333‰，执行利率6.927083‰，利随本清，基准利率按年调整；3、贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计算利息，贷款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；4、颜清生、黄丽芳作为共同抵押人提供抵押物为本案贷款提供担保。5、借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上的，贷款人有权在通知借款人、抵押人后，宣布合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同。后颜清生、黄丽芳与农商银行秀屿支行办理了抵押登记，颜清生、黄丽芳将其名下的位于福建省莆田市仙游县（土地使用权证号：仙国用2015ＢＴ31484;所有权证号：20152317-1、20152317-2）的房产为本案的贷款提供抵押担保。农商银行秀屿支行于2018年9月21日依约向颜清生发放了贷款。但颜清生仅偿还利息至2019年12月20日，对之后的利息，其分别于2020年1月21日偿还了49.1元、2020年2月28日偿还了2000元、2020年4月21日偿还了2000元、2020年5月3日偿还了1500元、2020年6月8日偿还了2000元的利息。2020年6月21日，农商银行秀屿支行通过ＥＭＳ快递向颜清生、黄丽芳分别邮寄了逾期贷款催收通知书，向其二人催讨欠款。农商银行秀屿支行认为颜清生、黄丽芳未依约偿还利息，构成违约，致讼。 本院认为，颜清生向农商银行秀屿支行贷款60万元的事实，有农商银行秀屿支行提供的上述证据予以证明，事实清楚、证据充分，足以认定。虽案涉贷款的还款期限尚未届满，但颜清生仅偿还利息至2019年12月20日，根据合同约定借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上的，贷款人有权在通知借款人、抵押人后，宣布合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同。颜清生利息已逾期10日未还，农商银行秀屿支行通过ＥＭＳ快递向颜清生催讨欠款。农商银行秀屿支行有权提前宣布贷款提前到期，并要求颜清生提前偿还60万元的贷款，故农商银行秀屿支行要求颜清生偿还贷款60万元，于法有据，本院予以支持。关于利息、罚息及复息的起算点，庭审时农商银行秀屿支行主张颜清生自2019年12月21日起开始逾期，现农商银行秀屿支行要求颜清生支付自2020年1月21日起至还款之日止按合同约定计算的利息、罚息及复息，系对其自身权利的处分，本院予以支持。庭审时农商银行秀屿支行主张颜清生分别于2020年1月21日偿还了49.1元、2020年2月28日偿还了2000元、2020年4月21日偿还了2000元、2020年5月3日偿还了1500元、2020年6月8日偿还了2000元，共计7549.1元的利息，系对其不利事实的自认，本院予以支持，应予抵扣。本案颜清生、黄丽芳共同将其名下的位于福建省莆田市仙游县（土地使用权证号：仙国用2015ＢＴ31484;所有权证号：20152317-1、20152317-2）的房产为本案的贷款提供抵押担保并办理抵押登记，系其真实的意思表示，也未违反法律的强制性规定，现农商银行秀屿支行主张对颜清生、黄丽芳用于抵押的位于福建省仙游县的房产（土地使用权证号：仙国用2015ＢＴ31484;所有权证号：20152317-1、20152317-2）的拍卖、变卖享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。颜清生、黄丽芳系夫妻关系，本案债务发生在双方夫妻关系存续期间，在莆田农商银行自然人贷款申请表上配偶一栏签名确认，且黄丽芳与颜清生将其名下共同共有的房产为本案贷款提供担保，应视为黄丽芳对颜清生的贷款有共同的举债意思表示，现农商银行秀屿支行要求黄丽芳对颜清生的上述债务承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。颜清生、黄丽芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、颜清生、黄丽芳应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行贷款本金60万元，并支付自2020年1月21日起至还款之日止按合同约定计算的利息、罚息及复息（利息、罚息、复息折合年利率24%为限，已偿还的7549.1元的利息应予抵扣）。 二、福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行对颜清生、黄丽芳用于抵押的位于福建省仙游县的房产（土地使用权证号：仙国用2015ＢＴ31484;所有权证号：20152317-1、20152317-2）的拍卖、变卖、折价享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费9993.2元，减半收取4996.6元，由颜清生、黄丽芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 林美霞 二〇二〇年九月十日 法官助理 林 超 书 记 员 林 晶 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。