河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫14民终3684号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司，住所地河南省商丘市南京路中段，统一社会信用代码：91411400706700551Y。负责人：王向阳，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈奎，河南浩君律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：杨荣霞，女，1996年3月8日出生，汉族，住河南省民权县。委托诉讼代理人：冯耀华，商丘市法制教育协会法律工作者。上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司（以下简称人保商丘分公司）因与被上诉人杨荣霞人身保险合同纠纷一案，不服河南省商丘市梁园区人民法院（2020）豫1402民初1765号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月1日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人保商丘分公司的委托诉讼代理人陈奎，被上诉人杨荣霞的委托诉讼代理人冯耀华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保商丘分公司上诉请求：1.撤销一审判决，改判驳回杨荣霞诉讼请求;2.案件受理费由杨荣霞负担。事实与理由：被保险车辆驾驶员存在饮酒后驾驶及事故发生后逃逸的情形，根据合同约定，属于免赔情形，保险公司不应承担赔付责任。杨荣霞辩称：保险公司并未将免赔条款告知，该免责条款对其不发生效力。请求驳回上诉，维持原判。杨荣霞一审诉讼请求：1、人保商丘分公司赔偿杨荣霞垫付款517774.5元；2、案件受理费、鉴定费由人保商丘分公司承担。一审法院认定事实：2019年10月6日22时，杨荣霞丈夫黄运正饮酒后驾驶豫Ｎ×××**号小型普通客车行驶至拉萨市东嘎路段（××区东嘎镇××村铁器市场规划路“晨杨水漆”对面公路处）时，与行人马小东（于1985年3月1日出生）发生碰撞，造成车辆受损，行人马小东当场死亡的道路交通事故，事故发生后，驾驶人黄运正驾驶豫Ｎ×××**号车逃离现场。该事故由拉萨市公安局交通巡逻警察支队堆龙德庆大队作出第540125120190000023号道路交通事故认定书，认定黄运正承担此事故的全部责任，马小东无责任。事故发生后杨荣霞作为黄运正代理人与死者马小东的家属达成民事赔偿协议，按照协议约定共计赔偿死者马小东家属死亡赔偿金、被扶养人生活费等共计460000元，赔偿丧葬费57774.5元。杨荣霞与黄运正系夫妻关系，杨荣霞是豫Ｎ×××**号小型普通客车的所有人和被保险人，已赔偿死者马小东的家属各项赔偿款共计517771.5元，全部系杨荣霞支付，黄运正不参加该案诉讼，由杨荣霞作为原告主张权利、领取保险金。依其申请，该院委托天津市天鼎物证司法鉴定所对被告提交的投保人声明中“杨荣霞”签名是否为其本人所签进行笔迹鉴定，2020年5月18日天津市天鼎物证司法鉴定所向本院出具津天鼎（2020）文书鉴字212号司法鉴定意见书，鉴定结论为人保商丘分公司提交的投保人声明中“杨荣霞”签名不是杨荣霞本人书写。支出鉴定费6000元。另查明：豫Ｎ×××**号小型普通客车在被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司投保有交强险、50万元商业三者险及不计免赔，事故发生在保险期间内。2012年1月1日起施行的《甘肃省道路交通安全条例》第70条规定：因交通事故致残或死亡的，残疾赔偿金、死亡赔偿金按本省城镇居民上年度人均可支配收入标准计算，其被扶养人的生活费按被扶养人经常居住地所在省（直辖市、自治区）上年度城镇居民人均消费性支出标准或者农村居民人均年生活消费支出标准计算。2018年甘肃省城镇居民人均可支配收入为29957元/年。2018年甘肃省城镇居民人均生活消费性支出为22606元/年。2018年甘肃省在岗职工平均工资为73704元/年。一审法院认为：案涉交强险、商业三者险合同合法有效，双方当事人均应按照合同约定严格履行义务。杨荣霞作为该案事故豫Ｎ×××**号车辆的所有人、投保人、受益人，并依约缴纳了保险费，且在事故发生后已经对第三者的损失先行进行了赔付，杨荣霞有权在保险范围内向人保商丘分公司主张权利。根据《最高人民法院关于若干问题的解释》第十六条的相关规定，杨荣霞主张的损失应先由人保商丘分公司在交强险责任限额内赔付，超出交强险责任限额的部分，由人保商丘分公司在商业三责险内赔付。人保商丘分公司辩称驾驶员黄运正存在酒后驾驶的情形，且在事故发生后逃逸，根据法律规定及保险合同的约定，保险人不承担保险责任。关于人保商丘分公司在交强险中能否免责的问题，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条:“（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；（三）驾驶人故意制造交通事故的。保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。追偿权的诉讼时效期间自保险公司实际赔偿之日起计算。”该案中交警部门出具的事故责任认定书认定驾驶员黄运正酒后驾驶车辆，并非醉酒驾驶，故对人保商丘分公司辩称在交强险内不承担赔偿责任的意见不予采信。关于人保商丘分公司在该案商业三者险中能否免责的问题，因人保商丘分公司提交的投保人声明中杨荣霞的签名并非杨荣霞本人书写，人保商丘分公司不能证明商业三者险中的免责条款向投保人杨荣霞尽到了提示义务，因此该免责条款不产生法律效力，人保商丘分公司应在商业三者险责任限额内承担赔付责任。人保商丘分公司辩称该次交通事故的受害人马小东为农村居民，调解协议中的赔偿数额应按照事故发生地的农村居民标准计算的死亡赔偿金，该调解协议书中的赔偿数额必然包含刑事和解部分的补偿，故对于刑事和解部分的补偿保险公司不应承担保险责任。该院认为，根据杨荣霞提交的《道路交通事故民事赔偿协议》能够证实其赔偿的仅仅是死亡赔偿金、丧葬费、被扶养人生活费等民事赔偿责任，并不包含人保财险商丘公司辩称的包含刑事和解部分的补偿；此外受害人马小东系甘肃省康乐县上弯乡乔家村老庄沟居民，根据2012年1月1日起施行的《甘肃省道路交通安全条例》第70条规定，马小东因交通事故死亡的相关赔偿项目应按照城镇标准计算，故对人保商丘分公司的辩称不予采信。人保商丘分公司辩称不承担笔迹鉴定费，该院认为笔迹鉴定系因人保商丘分公司提供非杨荣霞本人签名的投保人声明，杨荣霞对签名提出异议并申请对笔迹进行鉴定，笔迹鉴定费系因人保商丘分公司所引起，也是查明案情所必须，故该费用应由人保商丘分公司承担，对其辩称不予采信。依照法定的赔偿项目及标准，该院认定马小东因交通事故死亡造成的各项损失如下：丧葬费36852元（73704元/年÷2）、死亡赔偿金599140元（29957元/年×20年）、精神抚慰金酌定50000元、笔迹鉴定费6000元，以上三项合计691992元。因杨荣霞实际赔偿死者马小东家属死亡赔偿金、被扶养人生活费等共计460000元，赔偿丧葬费57774.5元，故认定杨荣霞应得到的保险金为：死亡赔偿金等费用460000元、丧葬费36852元、笔迹鉴定费6000元，合计502852元。综上，杨荣霞的合理诉请，酌情予以支持。判决：一、中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司在交强险、商业三者险责任限额内赔偿杨荣霞保险金502852元（汇款户名：商丘市梁园区人民法院，账号：41×××01，开户行：中原银行股份有限公司商丘长征支行），于判决生效之日起10日内履行完毕；二、驳回杨荣霞的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4489元，由中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司负担。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。二审查明的事实与一审认定的事实相一致。本院认为，关于案涉保险合同中的免责条款对杨荣霞是否发生效力、人保商丘分公司应否承担保险赔付责任的问题，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”因此，禁止性规定作为免赔事由的，保险公司无需向投保人尽到明确的解释说明义务，但仍应向投保人尽到一般告知义务。本案中杨荣霞之夫黄运正虽存在酒后驾驶及事故发生后逃逸的情形，但保险公司仍应对该免责条款向其尽到一般告知义务。人保商丘分公司提交的投保人声明中杨荣霞的签名经鉴定非其本人所签，人保商丘分公司未提交有效证据证明其向杨荣霞送达了保险条款或告知了保险条款内容，应承担举证不能的不利后果。故该免责条款对杨荣霞不发生效力，人保商丘分公司应承担保险赔付责任。综上所述，人保商丘分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，判决结果正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费8829元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  许玉霞审判员  文志林审判员  曹燚森二〇二〇年九月二十九日书记员  鹿国旗