河南省鹿邑县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1628民初2928号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿邑县支行，统一社会信用代码914116286700879421，住所地河南省周口市鹿邑县紫气大道西段。负责人：王亚楠，该行行长。委托诉讼代理人：杨站，河南仙源律师事务所律师。被告:刘雪丽,女,1982年3月6日出生,汉族，住河南省鹿邑县。被告:郭俊,男,1982年2月26日出生,汉族，住河南省鹿邑县。被告：马明云，女，1961年6月28日出生，回族，住河南省鹿邑县。委托诉讼代理人：白勇敢，男，1987年9月17日出生,回族，住河南省鹿邑县，系被告马明云之子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿邑县支行与被告刘雪丽、郭俊、马明云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿邑县支行委托诉讼代理人杨站、被告郭俊、被告马明云及其委托诉讼代理人白勇敢到庭参加诉讼，被告刘雪丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿邑县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘雪丽、郭俊偿还原告借款本金312805.17元、利息4062.86元（2020年7月27日以后另计）共计316868.03元；2、依法判令原告对被告马明云名下坐落于鹿邑县××路××段东侧的房产（房权证鹿房字第**）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由三被告承担。事实与理由：2016年7月13日，原告与刘雪丽、郭俊签订了《个人额度借款合同》，白东亮、被告马明云于2016年7月13日与原告签订了《个人最高额抵押合同》，约定白东亮和被告马明云名下坐落于鹿邑县××路××段东侧的房产为被告刘雪丽、郭俊的借款提供抵押担保，并办理行了抵押登记。然而，被告刘雪丽、郭俊违反合同约定，仅偿还了部分本息，剩余款项拒不偿还。原告为维护自己的合法权益，特具状起诉，望判如所请。郭俊辩称，贷款其本人没有用，其与担保人不认识，与担保人的女婿于仁伟是同事，于仁伟说是他用款，用被告郭俊家的营业执照贷款，被告郭俊后来才知道是别人在用款。合同上的字是被告郭俊签的，第二笔贷款即2018年3月23日的贷款是被告郭俊用的，第一笔2016年7月13日的贷款不是被告郭俊用的，邮政银行工作人员刘园园可以作证。马明云辩称，贷款时，马明云与郭俊协商，其把郭俊的原有贷款和按揭房款还清后，用郭俊、刘雪丽的营业执照贷款，用被告马明云家的房子做抵押。后来郭俊自己又贷的第二笔款，被告马明云不知情，抵押也还是被告马明云的房子。第一笔款贷了700000元是被告马明云家用的，被告马明云已经还了50多万，加上马明云替郭俊还的房贷172800元，总共700000万，被告马明云的用款已经还清了，余下的应由郭俊偿还。被告刘雪丽未答辩。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认；对于有争议的事实和证据，本院作如下认定：原告提供如下证据：1、被告刘雪丽、郭俊结婚证1份以及好借好还个人商务贷款额度/借款申请表1份，证明被告刘雪丽、郭俊系夫妻关系。贷款发生在双方夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务。在借款申请表中声明与承诺一栏中郭俊愿意与刘雪丽共同偿还贷款，应承担还款责任。2、2016年7月13日个人额度借款合同1份、2016年7月19日个人贷款放款单1份、2016年7月19日个人贷款（手工）借据1份,2018年3月23日个人贷款放款单1份、2018年3月23日个人贷款（手工）借据1份。证明被告刘雪丽向原告循环借款总额700000元的事实。原告按照合同约定将贷款发放至刘雪丽账户内，约定利息为年利率8.075%，逾期利率为10.4975%的事实。3、2016年7月13日个人最高额抵押合同1份，证明被告马明云对涉案借款提供房产抵押。合同中明确约定担保债权确定的期间为2016年7月13日至2028年的7月13日，本案的借款发生在2018年的3月23日，在抵押期间所约定的担保债权期间，被告马明云应当承担抵押责任。4、鹿房他证字第0044**他权证1份，证明双方就房产抵押在鹿邑县房地产管理所办理了抵押登记手续。5、还款计划表2份，还款流水清单2份、利息计算清单1份。证明该案利息计算情况、被告已经构成违约。经庭审质证，被告郭俊、马明云对以上证据的真实性及证明目的均无异议。被告刘雪丽未到庭视为放弃质证权利。经审查，本院对原告提供的以上证据予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月13日，借款人刘雪丽、郭俊作为甲方与贷款人原告（乙方）签订《个人额度借款合同》，约定合同授信额度金额为700000元，可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2016年7月13日至2026年7月13日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。另合同约定，甲方未按合同约定日期偿还贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在借据上约定的利率基础上加收50%确定。甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款违约，乙方有权按约定的罚息利率计收罚息。2016年7月13日，白东亮（已去世）、被告马明云与原告签订《个人最高额抵押合同》，用坐落于鹿邑县××路××段东侧的房产（房房权证鹿房字第**为被告刘雪丽、郭俊与原告签订的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同的借款，提供金额为2120000元的最高额抵押担保。担保债权确定期间为2016年7月13日至2028年7月13日。该抵押依法进行了抵押登记（鹿房房他证字第0044**。2016年7月19日，刘雪丽签订个人贷款借据，原告向其发放了700000元贷款，约定期限60个月（从2016年7月19日至2021年7月19日），年利率8.075%，还款方式为阶段性等额本息。借款期间，刘雪丽偿还部分本息后，又于2018年3月23日再次签订个人手工借据，原告又向其发放了150000元贷款，约定期限60个月（从2018年3月23日至2023年3月23日），年利率8.075%，还款方式为阶段性等额本息。上述贷款截至到2020年7月27日被告刘雪丽、郭俊共下欠本金312805.17元、利息4062.86元。本院认为，当事人签订合同应当诚信履行，一方违约，对方有权要求承担违约责任。本案原告与被告刘雪丽、郭俊签订的《个人额度借款合同》及贷款借据意思表示真实且原告实际履行，应为有效合同，被告应当按照合同约定全面履行还本付息义务，否则应承担违约责任。被告刘雪丽、郭俊借款后不按合同约定还款，属违约。本案两笔借款虽未到期，但因被告不按约定清偿本息、属违约，原告有权依照合同要求被告立即清偿全部债务。因此原告的诉讼请求，本院予以支持。本案被告马明云为借款提供抵押担保，并依法进行了抵押登记，抵押权生效，涉案款项属于个人最高额抵押合同约定范围内的抵押款项，现因借款人未按照约定履行还款付息义务，原告对拍卖、变卖被告马明云所有所有的鹿房字第**房产的价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告刘雪丽、郭俊应当自本判决生效之日起十日内支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿邑县支行借款本金312805.17元、利息4062.86元（利息截止至2020年7月27日，以后利息按合同约定计算至本金付清时止）；二、被告刘雪丽、郭俊不履行上述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿邑县支行可就变卖、拍卖被告马明云所有的位于鹿邑县栾台路中段东侧的房产（房权证房权证鹿房字第**登记鹿房他房他证字第0044**所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6722.42元，减半收取3361.21元，由被告刘雪丽、郭俊、马明云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  李玉华二〇二〇年九月十八日法官助理王静静书记员王静静