四川省简阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0180民初2493号 原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司贾家支行，营业场所四川省简阳市贾家镇建设路24-40号，统一社会信用代码91512081MA62K0AU8A。 负责人：朱江渠，支行行长。 委托诉讼代理人：付晓君，男，系支行员工。 被告：张燕林，男，1975年1月13日出生，汉族，住四川省简阳市。 被告：樊秀华，女，1978年8月10日出生，汉族，住四川省简阳市。 被告：陈泉，男，1962年12月7日出生，汉族，住四川省简阳市。 被告：张志清，女，1964年2月5日出生，汉族，住四川省简阳市。 四被告的共同委托诉讼代理人：李乾，四川汇圣律师事务所律师。 原告四川简阳农村商业银行股份有限公司贾家支行（以下简称：农商行贾家支行）与被告张燕林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案。诉讼过程中，原告农商行贾家支行于2020年7月21日向本院申请追加樊秀华、陈泉、张志清为被告参加诉讼，本院经审查予以准许，并依法适用简易程序审理公开开庭进行了审理。原告农商行贾家支行的委托诉讼代理人付晓君，被告张燕林、陈泉及被告张燕林、樊秀华、陈泉、张志清的共同委托诉讼代理人李乾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行贾家支行向本院提出诉讼请求：1.判令张燕林向农商行贾家支行偿还借款本金498312.92元及截至2020年6月10日的利息18570.4元，从2020年6月11日起以借款本金为基数，按照合同约定利率支付利息（含罚息）至本金付清之日止；2.判令农商行贾家支行有权根据《抵押合同》就位于简阳市的商业用房折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令张燕林承担诉讼费、评估费、保全费及实现债权的全部费用。诉讼过程中，农商行贾家支行变更诉讼请求为：1.判令张燕林、樊秀华共同偿还农商行贾家支行借款本金478312.92元及截至2020年8月31日的利息32965.5元，从2020年9月1日起以478312.92元为基数，按照月利率7.04583‰上浮50%计算利息至本息付清之日；2.判令农商行贾家支行对陈泉、张志清共同共有的位于简阳市的商业用房在拍卖、折价、变卖后享有优先受偿权；3.判令张燕林、樊秀华、陈泉、张志清承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、过户税费、代理费等）。事实和理由：张燕林与樊秀华系夫妻关系，张燕林系张志清的侄子，张志清与陈泉系夫妻关系。2016年12月18日，张燕林向农商行贾家支行申请个人借款50万元，樊秀华在《个人借款申请书》“借款申请人声明”配偶栏签字。2016年12月19日，张燕林（甲方）与农商行贾家支行（乙方）签订《个人借款合同》，约定乙方向甲方提供非循环使用借款额度50万元，借款额度支用有效期间自2016年12月19日至2019年12月18日，甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准；借款用途为还账；贷款利率为月利率，采取浮动利率，即在基准利率水平上上浮78%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；担保方式为抵押；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担等内容。同日，陈泉、张志清与农商行贾家支行签订《抵押合同》，约定：陈泉、张志清自愿以其共同共有的位于简阳市，为张燕林的上述贷款提供抵押担保，担保范围包括主合同项下本金50万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2016年12月20日，双方就上述房产抵押担保事宜在简阳市国土资源局办理了抵押登记，取得了他项权证书。2016年12月21日，农商行贾家支行《借款借据》载明“借款金额50万元，借款日期2016年12月21日，借款到期日期2019年12月18日，借款利率为浮动利息，利率浮动幅度78%，执行月利率7.04583‰，还款方式为按计划还本、按月结息法”。农商行贾家支行按约定向张燕林账户发放了50万元借款。借款到期后，张燕林未依约还本付息，农商行贾家支行经多次协商未果，诉讼来院，望判如所请。农商行贾家支行于2020年6月12日向简阳市人民法院申请诉前财产保全，本院审查予以准许，产生保全费3520元。诉讼过程中，农商行贾家支行认可借款期内的利息已全部结清，张燕林于2020年8月31日偿还了借款本金2万元，截至2020年8月31日尚欠借款本金478312.92元及利息32965.5元。 张燕林、樊秀华、陈泉、张志清承认农商行贾家支行在本案中所主张的事实，对农商行贾家支行起诉的欠付本金和截至2020年8月31日的欠付罚息没有异议，但认为受疫情无法按期还本付息，借款是以张燕林名义借的，陈泉、张志清提供的抵押房产价值远超借款本息，借款的实际用款人是陈泉，以前利息由张志清转款至张燕林账户再由银行划扣，银行是知晓借款的实际用款人；愿意与农商行贾家支行协商，一年内分期偿还债务，利息请法院依法判决。 本院认为，张燕林、樊秀华、陈泉、张志清承认农商行贾家支行在本案中主张的事实，故对农商行贾家支行主张的事实予以确认。合法的借贷关系受法律保护。案涉《个人借款合同》《抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，对各方当事人均有约束力，各方当事人均应按约行使权利、履行义务。农商行贾家支行已按约向张燕林发放50万元借款，借款到期后张燕林未及时归还借款本息，已经构成违约，应承担相应的违约责任。樊秀华与张燕林系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，樊秀华自愿在《个人借款申请书》上签字，应视为其知晓该笔债务，符合《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，樊秀华应当对案涉债务承担共同偿还责任。农商行贾家支行要求张燕林、樊秀华共同偿还剩余借款本金及支付罚息的请求，不违反合同约定，有事实和法律依据，本院依法予以确认。张燕林、樊秀华应向农商行贾家支行借款本金478,312.92元及截至2020年8月31日的欠付利息32,965.5元，并欠付借款本金为基数，从2020年9月1日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上上浮78%再上浮50%的标准计算罚息至借款本金实际还清之日为止。根据《个人借款合同》《抵押合同》约定，农商行贾家支行为实现本案债权产生保全费3,520元，应由张燕林、樊秀华承担。张燕林、樊秀华、陈泉、张志清辩称陈泉、张志清系实际借款人，未提交证据予以佐证，且农商行贾家支行当庭予以否认，张燕林、樊秀华、陈泉、张志清应承担举证不利的法律后果，对该抗辩意见本院不予采纳。 关于抵押物的优先受偿权问题。陈泉、张志清以其共同共有的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，农商行贾家支行有权在张燕林、樊秀华未按时履行到期债务时就案涉抵押财产依法拍卖、变卖所得价款在约定的担保范围内优先受偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告张燕林、樊秀华于本判决生效之日起十日内向原告四川简阳农村商业银行股份有限公司贾家支行偿还借款本金478,312.92元及截至2020年8月31日的欠付利息32,965.5元； 二、被告张燕林、樊秀华于本判决生效之日起十日内向原告四川简阳农村商业银行股份有限公司贾家支行支付罚息（罚息的计算方法为：以欠付借款本金为基数，从2020年9月1日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上上浮78%再上浮50%的标准计算至本判决确定的给付之日止；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止）； 三、如被告张燕林、樊秀华未按期履行上述债务，则原告四川简阳农村商业银行股份有限公司贾家支行对被告陈泉、张志清共同共有的位于简阳市拍卖、变卖或折价所得的价款在上述债务范围内享有优先受偿权，被告张燕林、樊秀华承担抵押担保责任后，可在承担担保责任范围内向被告张燕林、樊秀华追偿； 四、驳回原告四川简阳农村商业银行股份有限公司贾家支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计4,484元，保全费3,520元，共计8,004元，由被告张燕林、樊秀华、陈泉、张志清共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  马丹 二〇二〇年九月十四日 书记员  廖洪