四川省万源市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1781民初1899号 原告：四川万源农村商业银行股份有限公司。住所地：四川省万源市太平镇河街**。 负责人：胡泰峰。 委托诉讼代理人：舒昌骁，四川远创律师事务所律师。 被告：李强，男，生于1973年12月27日，汉族，住四川省万源市。 被告：李国梅，女，生于1972年7月25日，汉族，住四川省万源市。系被告李强之妻。 被告：余海涛，男，生于1972年1月23日，汉族，住四川省万源市。 被告：白静平，女，生于1976年11月21日，汉族，住四川省达州市达川区。系被告余海涛之妻。 被告余海涛、白静平的共同委托诉讼代理人：严亨春，四川银桥律师事务所律师。 被告：达州市融诚融资担保有限责任公司。住。住所地：四川省达州市通川区西外新区**干道以北慧源商贸有限责任公司综合楼**/div> 法定代表人：林小庆。 原告四川万源农村商业银行股份有限公司（以下简称：万源农商银行）与被告李强、李国梅、余海涛、白静平、达州市融诚融资担保有限责任公司（以下简称：融诚担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行审理，原告万源农商银行的委托诉讼代理人舒昌骁、被告余海涛及其委托诉讼代理人严亨春到庭参加诉讼，被告李强、李国梅、融诚担保公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告万源农商银行向本院提出诉讼请求:1、判令被告李强、李国梅偿还借款本金1874029.53元及利息、罚息（利息罚息按借款合同约定计算至还清借款为止）；2、判令被告余海涛、白静平、融诚担保公司对上述款项承担连带责任；3、判令原告对被告余海涛、白静平提供位于万源市白沙镇的两处抵押房产（产权证号：万源市房权证监证字第**、万源房权证监证字第**）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、诉讼费、保全费由被告承担。 事实及理由：2017年3月22日，被告李强、李国梅为偿还旧贷，在原告处借款190万元，并签订了《个人借款合同》，约定借期12个月（2017年3月22日至2018年3月21日），月利率为0.946%，按季结息等。同时被告余海涛、白静平用自有的万源市白沙镇的两处房屋提供抵押担保并承诺为该笔借款承担连带保证责任，与原告签订了《抵押合同》并出具了承诺书。被告融诚担保公司为该笔借款提供连带保证并与原告签订了《保证合同》。但借款到期后，被告至今未还借款。 被告余海涛、白静平辩称：1、白静平主体不适格，案涉抵押房产所有权人为被告余海涛；2、原告诉请第2项要求被告承担保证责任不当，被告余海涛、白静平仅应承担抵押担保责任；3、案涉抵押合同及承诺书，存在欺诈、误解等情形；4、承诺书约定逾期3个月原告即可行使抵押权，但原告推延了将近3年时间方行使债权，故扩大部分的损失应由原告自行负担，且本案已超过抵押担保时效；5、原告行使抵押权程序不当，应予驳回。 原告万源农商银行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： 1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明。 2、四被告身份证复印件、结婚证复印件、融诚担保公司营业执照复印件。 3、借款申请书、股东会议记录。 4、个人借款合同。 5、担保书、保证合同、担保保证金质押合同。 6、房地产抵押担保承诺书、抵押合同。 7、房产证、土地证、他项权证复印件。 8、借款借据。 9、催收通知书。 10、四被告签字照片。 11、2014年12月贷款200万元相关资料。 被告余海涛、白静平的质证意见为：证据1、2无异议；证据3，个人借款申请上载明的借款人家庭收入、资产等不符合实际情况；证据4、5不予质证；证据6仅能证明被告提供抵押担保，只能用抵押财产承担责任，承诺书载明3个月未结息即可行使抵押权，但原告现在行使权力属于扩大损失，承诺书剥夺了被告抗辩的权利，抵押合同载明的抵押物价值明显过高；证据7无异议，但被告白静平并非房屋产权人；证据8不予质证；证据9不属实，被告未收到过该催收通知书；证据10不属实，被告从未和李强等人一起签过字；证据11无异议。 被告李强、李国梅、余海涛、白静平、融诚担保公司未向本院提交证据。 本院认证如下：原告万源农商银行提交的证据，具备证据的客观性、合法性、关联性，本院予以采信。 经审理查明，被告李强、李国梅系夫妻关系。被告余海涛、白静平系夫妻关系。2017年3月14日，被告李强向原告四川万源农村商业银行股份有限公司申请借款，被告李强、被告李国梅在《个人借款面谈记录》上签字捺印。2017年3月22日，原告万源农商银行与被告李强签订《个人借款合同》，主要约定：被告李强借款190万元；借款用途为借新还旧；借款期限为12个月，从2017年3月22日至2018年3月21日，借款月利率为0.946%；罚息利率为贷款利率上浮30%；结息方式为按季结息。 2016年12月10日，被告达州市融诚融资担保有限责任公司经股东会决议，为被告李强的案涉借款提供连带保证担保，并向原告万源农商银行出具《担保书》。2017年3月29日，被告融诚担保公司与原告万源农商银行签订《保证合同》，主要约定：被告融诚担保公司为被告李强的190万元本金及利息（包含复利和罚息）提供连带担保责任，保证期间为主债务履行期限届满之日后两年。同日，双方签订《担保保证金质押合同》，主要约定：被告融诚担保公司提供25万元保证金，为案涉190万元债务提供质押担保。 2017年3月14日，被告余海涛、白静平向原告万源农商银行提供《房地产抵押担保承诺书》，承诺用位于万源市白沙镇26公里（长征机械厂旁）处房产、21公里处的房产为案涉借款提供抵押担保。2017年3月22日，被告余海涛、白静平与原告万源农商银行签订《抵押合同》，主要约定：被告余海涛、白静平自愿用位于万源市白沙镇的两处房产为案涉债务提供抵押担保。案涉两处抵押房产均系被告余海涛单独所有。后两处房产均在相关部门办理抵押权登记证明。 截止2020年2月13日，被告李强仍下欠借款本金1874029.53元，利息537301.29元。 另查明，2014年12月27日，被告李强与原告万源农商银行签订《个人借款合同》，约定借款200万元，借期为2014年12月27日至2015年12月26日。被告李国梅在《个人借款面谈》记录上签字捺印。被告融诚担保公司为该笔借款提供连带保证，并签订《保证合同》。被告余海涛、白静平为该笔借款提供抵押担保，抵押物为案涉抵押物，并办理了抵押登记手续。 本院认为，原告万源农商银行与被告李强签订的《个人借款合同》、与被告融诚担保公司签订的《保证合同》《担保保证金质押合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容亦不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定有效，各方均应按合同约定严格履行各自的义务。本案被告李强在借款到期后，未按合同约定履行还款的义务，实属违反诚实信用法律原则的违约行为，依法应承担违约责任。故原告要求被告李强按照合同约定偿还借款本金、利息、罚息，要求被告融诚担保公司承担连带保证责任的诉请合法，本院予以支持。 关于案涉债务是否系夫妻共同债务的问题。被告李国梅与被告李强系夫妻关系，案涉债务发生在二被告夫妻关系存续期间，被告李国梅在该190万元借款的《个人借款面谈记录》上签字捺印，且案涉190万元借款系偿还2014年的200万元借款，被告李国梅亦在2014年《个人借款面谈记录》上签字捺印，被告李国梅的上述行为表明该借款是基于夫妻双方共同意思表示，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，案涉债务应认定为被告李强、李国梅的夫妻共同债务，被告李国梅应对该债务承担连带清偿责任。 关于被告余海涛的责任承担问题。本院认为，原告万源农商银行与被告余海涛、白静平签订的《房地产抵押担保承诺书》，真实有效。经查，案涉两处抵押房产均系被告余海涛单独所有，被告白静平并非产权人，故原告万源农商银行要求被告白静平承担抵押担保责任的诉请，于法无据，本院不予支持，但被告余海涛应按照合同约定承担抵押担保责任。案涉合同未约定被告余海涛、白静平承担连带保证责任，故原告万源农商银行要求二被告承担保证责任，与事实不符，本院不予支持。被告余海涛、白静平辩称案涉债务已超过诉讼时效、担保时效，经查，案涉借款2018年3月到期，至2020年9月向本院提起诉讼，并未超过诉讼时效及担保时效，故二被告的抗辩理由，本院不予支持。被告余海涛、白静平辩称案涉合同存在欺诈、误解情形，但未向本院提交证据，亦未在规定期限内提起撤销权之诉，且原200万元贷款时被告余海涛、白静平亦用案涉抵押物提供担保，故二被告的辩解理由，本院不予采信。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、笫六十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告李强、李国梅在本判决生效后30日内偿还原告四川万源农村商业银行股份有限公司借款本金1874029.53元及利息、罚息（利息、罚息的计算标准：2020年2月13日前的利息、罚息为537301.29元；从2020年2月14日起，以1874029.53元为基数，按年利率12.298%计算至实际付清之日止）； 二、被告达州市融诚融资担保有限责任公司对本判决第一项承担连带保证责任； 三、原告四川万源农村商业银行股份有限公司就被告余海涛提供的位于万源市白沙镇的抵押房产（不动产权证号：万源房权证监证字第201301：万源房权证监证字第**、万源房权证监证字第**2603号）的拍卖、变卖所得价款，在本判决第一：万国用2012第**范围内享有优先受偿的权利； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 四、驳回原告四川万源农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费10833.00元，由被告李强、李国梅、余海涛、达州市融诚融资担保有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 员 杨永朋 二〇二〇年九月二十三日 法官助理 王瑞宁 书 记 员 李 艳