河北省安平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀1125民初556号 原告：刘富强，男，汉族，1974年9月22日出生，住安平县。 委托代理人：赵伊，女，汉族，1999年12月31日出生，住安平县，系刘富强女儿。 被告：于云飞，男，汉族，1982年10月25日出生，住山东省海阳市。 被告：宋国华，女，汉族，1982年12月15日出生，住山东省海阳市。 被告：相超升，男，汉族，1962年2月16日出生，住山东省海阳市。 第三人：河北玛世电子商务有限责任公司，住所地：安平县信息大楼**。 法定代表人：安彦年。 委托代理人：马千林，男，汉族，1982年1月28日出生，住安平县。 原告刘富强与被告于云飞、宋国华、相超升、第三人河北玛世电子商务有限责任公司（以下简称玛世公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月23日公开开庭进行了审理。原告刘富强委托代理人赵伊、被告于云飞、第三人委托代理人马千林到庭参加诉讼，被告宋国华、相超升经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告刘富强向本院提出诉讼请求：一、判令被告于云飞、宋国华归还借款本金41178.58元、利息2827.82元（2015年3月1日至2015年10月31日）、借款服务费4057.6元（2015年3月1日至2015年10月31日）以及逾期后的利息、罚息。二、判令被告相超升对上述借款本金、利息、借款服务费和逾期后的利息、罚息承担连带保证责任。三、判令被告承担全部诉讼费用。事实与理由：被告于云飞于2014年10月30日通过河北玛世电子商务有限责任公司的“融贷通赢”平台借款人民币60000元用于进货，并与河北玛世电子商务有限责任公司签订了三方的《借款合同》，约定借款期限为12个月（自2014年10月31日至2015年10月31日），如到期被告不能偿还借款，由河北玛世电子商务有限责任公司代为偿还，然后向被告于云飞进行追偿。被告宋国华为共同还款人，签有共同还款人承诺书，对该笔借款承担共同还款责任；被告相超升为第三方担保人，签有第三方担保合同，对该笔借款承担连带保证责任。借款于2015年10月31日已到期，但合同到期后被告于云飞未按合同约定归还借款，尚欠借款本金41178.58元、利息2827.82元、借款服务费4057.6元没有归还，河北玛世电子商务有限责任公司于2015年10月31日按照合同约定代被告于云飞偿还了借款，取得了借款的追偿权。经我公司多次催要，被告于云飞拒不归还借款，共同还款人宋国华也拒绝承担共同还款责任，担保人相超升也未履行担保义务。2018年10月24日河北玛世电子商务有限责任公司与原告和被告签定了《三方债权转让协议》将该笔借款的全部债权转让给原告，约定被告于2018年11月30日前按照《三方债权转让协议》直接付款给原告。该借款债权转让的价款用于抵偿乙方在甲方平台的投资款。现被告于云飞、宋国华未按约定归还借款，担保人相超升也未履行担保义务。为保护原告的合法权益不受侵害，特向贵院提起诉讼。 原告当庭将诉讼请求第一项变更为：要求被告于云飞、宋国华、相超升归还借款本金26308.38元，利息1195.62元，（该利息计算2015年6月1日至2015年10月31日），借款服务费2536元（2015年6月1日至2015年10月31日），以及逾期后的利息、罚息。 被告于云飞提交答辩状称：一、被答辩人主张的本金41178.58元、利息2827.82、服务费4057.6与事实不符，答辩人借款到账金额为59990元，答辩人实际已还款7个月，每月6008元，合计42056元。本案是因第三人河北玛世电子商务有限责任公司及其子公司烟台融贷通赢平台内部矛盾、管理混乱导致债权债务不清而致使被答辩人提起的不实诉讼请求。1、2014年10月30日，答辩人在本案第三人分公司烟台融贷通赢处借款6万元，每月30号自动在答辩人尾号7717的农行卡扣除月还金额，2014年11月、12月扣款正常，2015年01月30日，答辩人将10000元存入其农行尾号7717卡中，但烟台融贷通赢平台并未划扣，第二天烟台融贷通赢客服致电答辩人，说其自动划扣系统故障，要求答辩人以后通过转账还款，答辩人遂通过网银转账还款，此后还款都是融贷通赢客服致电后答辩人进行转账还款（烟台融贷通赢法人刘成勇的个人账户）。2015年6月有人自称本案第三人河北玛世电子商务公司客服，致电答辩人说其已经三个月没有还款，答辩人告诉其一直正常还款，请他询问烟台融贷通赢。随后答辩人致电烟台融贷通赢，其客服说烟台分公司与河北总公司正在打官司，闹分家，要求答辩人不要直接还款给本案第三人，按之前方式还款，否则造成损失，他们概不负责。本案第三人之后又给答辩人打过一次电话，答辩人告知对方自己会按之前还款方式还款给烟台融贷通赢，且告知本案第三人客服所说还款期数与实际还款期数不符，让其找烟台融贷通赢确认情况再联系。7月1日—7月3日，答辩人将相应还款款项存入银行卡中等待扣款，但一直没有划扣，此后直至今日烟台融贷通赢与本案第三人再未与答辩人联系。2、被答辩人与本案第三人所签订的债权转让协议答辩人并不知情，根据《合同法》的规定,债权人想要转让债权的,除根据合同性质或法律规定不得转让的,以及已经约定不得转让的情况以外,都可以转让。转让债权,只需通知债务人即可生效,无须债务人同意。但未经通知,该转让对债务人不发生效力。在本案中,第三人河北玛世电子商务有限责任公司将债权转让给被答辩人并未通知答辩人。本案第三方在明知与答辩人的已还款金额上存在争议，仍私自把债权转让给被答辩人，严重侵害答辩人与被答辩人权益，且本案第三方与答辩人的借款合同中的利息及变相利息（服务费）已超出最高人民法院《关于修改＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞的决定》民间借贷利率15.4%的司法保护上限。被告抗辩借贷行为均因本案第三人河北玛世电子商务有限责任公司内部管理混乱以及其极不负责的态度导致，人民法院应当结合借贷金额、还款金额、答辩人当时的还款经济能力、答辩人的还款习惯、当事人财产变动情况等事实和因素，综合判断查证还款金额。答辩人提交本案涉及银行卡流水转账记录，证明已经归还大部分借款。二、请求法院驳回被答辩人诉求。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十八条根据《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百七十四条第二款之规定,负有举证证明责任的原告无正当理由拒不到庭，经审查现有证据无法确认借贷行为、借贷金额、支付方式等案件主要事实，人民法院对其主张的事实不予认定。答辩人的证据足以证明已归还大部分借款，且被答辩人并无证据证明债务具体情况所以恳请法院驳回被答辩人的诉求。本案中被答辩人的起诉事实和依据无明显证据支持还款情况，其本案第三人提供的公司自制网页平台数据截图可信度有待查证，答辩人提交的证据也足以证明已主动归还大部分借款，并不存在拒不偿还债务行为，逾期状态也非答辩人主观意愿所造成，被答辩人与本案第三人河北玛世电子商务有限责任公司并未与答辩人进行协商还款事宜，《条文及配套司法解释理解与适用》虚假诉讼主要是指无端挑起诉讼，导致司法机关多次进行审理，或者调查取证，耗费了大量司法资源，甚至导致人民法院作出错误裁判；“严重侵害他人合法权益”，一般是指造成对方当事人为了应诉而花费巨额诉讼费、律师费、鉴定费等，或者对方当事人因错误判决而造成生产经营困难、破产等。本案第三人河北玛世电子商务有限责任公司在未与答辩人协商，也未确认答辩人与烟台融贷通赢平台还款期数事实的情况下，以自利的目的私下把债权转让给被答辩人，被答辩人在明知答辩人不知情的情况下，仍然与本案第三人签订债权转让协议，也未与答辩人确认债权及涉及金额的真实性，而直接提起诉讼，致使司法机关耗费司法资源，侵害答辩人的合法权益。答辩人为此花费诉讼费、律师费、差旅费、耽误生产经营，以及因对簿公堂名誉受损，从而导致其合伙投资人撤资而造成巨大经济损失。希望法院依法驳回被答辩人的诉讼请求，判其被答辩人与本案第三人债权转让协议无效，答辩人保留向本案第三人及被答辩人追索因应诉造成的一切损失的权利。因本案答辩人欠款形成过程涉及的烟台融贷通赢公司与本案第三人账目不清，故本案第三人应自行向烟台融贷通赢公司（刘成勇）及答辩人追讨欠款，协商不成可依法提起诉讼。本案第三人与被答辩人的债务，被答辩人应依法向本案第三人提起诉讼或协商解决，与答辩人无关。以上答辩意见恳请法庭采纳！ 被告于云飞当庭对上述答辩状的补充和变更意见为：原告已经变更了诉讼请求中的借款金额，根据我和第三人的借款合同，现在我欠借款本金26308.38元是正确的，第三人的计息方式我不清楚，利息和服务费我还到了2015年5月底，以后没有还过。 被告宋国华、相超升在答辩期内没有提交答辩状和证据。 第三人玛世公司当庭答辩称：我方与原告的债权转让金额是根据我平台的后台数据得到的，现与被告于云飞核对，所欠借款本金为26308.38元，利息和服务费还到了2015年5月31日。 原告刘富强围绕诉讼请求向本院提交证据如下：证据1、借款合同原件1份（7页）；证据2、投资人平台投标情况网络截图1份（2页）；证据3、资金结算账单1份（2页）；证据4、收条原件1份；证据5、借款人承诺书原件1份；证据6、共同还款人承诺书原件1份；证据7、第三方担保合同原件1份；证据8、三被告身份证复印件各1份；证据9、于云飞和宋国华结婚证复印件1份；证据10、平台垫付情况网络截图1份；证据11、平台垫付清偿投资人情况网络截图1份（共7页）；证据12、阿里云邮件推送截图（共6页）；证据13、借款人和担保人平台邮箱认证截图（2页）；证据14、《三方债权转让协议》和《债权转让通知》；证据15、《中通快递单》复印件1份；证据16、《新晨报》债权转让公告复印件1份。 对原告提交的上述证据，被告称证据14和证据15没有收到，证据12没有见过，其他证据都是真实的，综合案件情况，对原告提供的证据的效力予以确认。 被告于云飞、宋国华、相超升、第三人未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2014年10月30日，被告于云飞通过玛世公司“融贷通赢”金融服务平台借款，玛世公司作为居间人与其签订了编号2074《借款合同》，合同约定：借款用途用于资金周转，借款本金为60000元，借款年利率为本金数额的18%，月借款服务费为507.20元，月偿还本息5500.8元，还款方式为等额本息，借款期限为12个月（自2014年10月30日至2015年10月31日），逾期罚息为逾期本息总额×罚息利率0.15%×逾期天数。合同同时约定：如借款人不能按期偿还借款本息，由居间人玛世公司按照融贷通赢平台“本金保障计划”向投资人先行垫付，然后向借款人进行追偿。被告于云飞填写了《借款人承诺书》，承诺按照约定将借款本金及利息通过“融贷通赢”平台充值到玛世公司在第三方平台开设的监管账户，进行线上还款，否则由此带来的损失均由本人承担。被告宋国华作为共同还款人，填写了《共同还款人承诺书》，承诺对该借款相关行为承担共同还款及逾期违约等全部法律责任。被告相超升作为借款担保人，签订了《第三方担保合同》，约定对主合同的全部债务本金、利息及违约金、滞纳金等承担连带保证责任，直至借款本息全部清偿为止。合同签订后，于云飞向玛世公司出具了收条，载明已收到编号2074《借款合同》项下借款资金60000元，并写明了收款银行为：中国农业银行山东烟台分行芝罘区支行北马路支行，玛世公司在“融贷通赢”金融服务平台为被告于云飞发布了借款信息，玛世公司于2014年11月1日通过其在国付宝第三方支付平台开设的监管账户，分两笔将借款60000元汇入到于云飞在中国农业银行开设的个人账户，截至2015年10月31日合同到期，被告连续5个月没有支付借款本息和服务费。玛世公司分别于2015年6月30日替被告垫付借款本息5500.8元、2015年7月31日替被告垫付借款本息5500.8元、2015年8月31日替被告垫付借款本息5500.8元、2015年9月30日替被告垫付借款本息5500.8元、2015年10月31日替被告垫付借款本息5500.8元，按期清偿了全部投资人。根据合同约定，玛世公司代借款人垫付借款本息后，投资人的债权即归玛世公司所有，由玛世公司进行追偿。截止到2015年10月31日，被告尚欠借款本金借款本金26308.38元、利息1195.62元及借款服务费2536元未还。2016年12月19日，玛世公司通过阿里云电子平台向担保人相超升、借款人于云飞认证的电子邮箱发送催收函要求还款，三被告均未还款。2018年10月24日，玛世公司与刘富强、于云飞签定《三方债务转让协议》（协议中没有于云飞的签字），玛世公司将垫付该笔借款取得的追偿权转让给了刘富强。玛世公司于2018年11月4日向于云飞、宋国华、相超升邮寄了《债权转让通知书》，并于2018年12月13日在《新晨报》刊登了债权转让公告，原告刘富强拥有该转让债权下的所有追偿权。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，当事人应当按照法律规定或者合同的约定全面履行各自义务。被告于云飞通过玛世公司“融贷通赢”金融服务平台借款60000元，被告宋国华作为共同还款人，被告相超升作为借款担保人，有《借款合同》《共同还款人承诺书》及《第三方担保合同》等证据为证，事实清楚，证据充分。玛世公司作为居间人按合同约定将出借人提供的资金60000元交付给了于云飞，于云飞在合同履行后期未按约定给付借款本息和服务费，已构成违约。为保障投资人利益，玛世公司代于云飞先行垫付偿还了出借人借款本金26308.38元、利息1195.62元，根据《借款合同》约定，该笔借款债权转归玛世公司所有。2016年12月19日，玛世公司通过本人认证的电子平台向借款人于云飞、担保人相超升主张了催款权利。2018年10月24日，玛世公司将该笔债权协议转让给了原告刘富强，并以报刊公告的形式通知了债务人。现原告刘富强要求被告于云飞、宋国华共同给付借款本金26308.38元及利息1195.62元、服务费2536元以及逾期后的利息、罚息的诉请，依法应予支持。虽然《借款合同》中对逾期利率有约定，但原告主张的利息、罚息等总计应以不超过年利率24%为限。被告相超升作为该借款的保证人，应就约定保证范围内的借款本息、服务费、罚息等承担连带保证责任。至于被告以对涉案的转让协议不知情、债权转让未与其协商、该案利率上限不应超过15.4%为由，要求驳回原告的诉讼请求，不符合法律规定，依法不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告于云飞、宋国华于本判决生效之日起五日内共同给付原告刘富强借款本金26308.38元及利息1195.62元（该利息计算至2015年10月31日）借款服务费2536元以及逾期后的利息、罚息（逾期后的利息、罚息，以26308.38元为基数，自2015年11月1日开始至执行完毕之日止按年利率24%计算）。 二、被告相超升对上述借款本金、利息、借款服务费和逾期后的利息、罚息承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1002元，由被告于云飞、宋国华、相超升共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。 审 判 长  苏红卫 人民陪审员  李敬领 人民陪审员  何 伟 二〇二〇年九月二十五日 书 记 员  张 晗 ——