重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0119民初3779号原告：中国农业银行股份有限公司重庆南川支行，住所地重庆市南川区南城街道三圣居委钟楼街**，统一社会信用代码91500119908702176K。负责人：周毅，系该行行长。委托诉讼代理人：肖雪姣、苟少勇，重庆伟豪律师事务所律师。被告：李冬明，男，1964年12月11日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：刘立贤，女，1970年9月20日出生，汉族，住重庆市南川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行（以下简称中国农行南川支行）与被告李冬明、刘立贤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法由审判员秦先俊独任审判，并适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农行南川支行的委托诉讼代理人肖雪姣、被告李冬明到庭参加诉讼，被告刘立贤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农行南川支行向本院提起诉讼请求：1、判令二被告立即偿还借款本金233920.79元，并支付截止至2020年5月26日的借款利息4478.21元，罚息42.57元，复利41.78元，共计238483.35元；2、判令二被告支付自2020年5月27日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算，复利以利息、罚息之和为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算）；3、本案律师费、诉讼费、公告费、保全费及实现债权的全部费用由被告承担。4、判令被告在不清偿上述债务时，原告对被告提供的抵押物即重庆市南川区XX街道XX大道X号XXXXXXXX号楼X单元X-X号房屋享有抵押权，有权就该抵押物折价或以拍卖、变卖的价款在上述上述债权范围内优先受偿。事实与理由：2012年2月14日，被告与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定二被告向原告借款31.1万元，若被告逾期偿还贷款，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。二被告以其位于重庆市南川区XX街道XX大道X号XXXXXXXX号楼X单元X-X号房屋向原告提供抵押担保，并约定了抵押担保范围。后双方未上述房屋办理了抵押登记。合同签订后，原告按约向原告发放贷款31.1万元，但被告未按约按期偿还借款。截至2020年5月26日，被告拖欠原告借款本金233920.79元，利息4478.21元，罚息42.57元，复利41.78元，共计238483.35元。因此，原告诉至本院。在庭审中，原告明确第三项律师费为9539元，公告费、保全费及其他费用暂时未产生。被告李冬明辩称，元月份的时候，的确有几期贷款没有按时还款，但我昨天已经还清了。我电话号码变更后，原告没有打通我的电话，我们之间没有沟通。被告刘立贤未应诉答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：中国农业银行股份有限公司重庆南川支行。借款人：李冬明。担保人：1、抵押人：李冬明、刘立贤；2、保证人：重庆泽京房地产开发有限公司。贷款本金及借款期限：311000元（叁拾壹万壹仟元整），贷款期限240个月，自2012年2月14日起至2032年2月13日止。合同执行利率：浮动利率：在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%。还款方式：等额本息还款法。罚息计收标准：借款人未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾，未按本合同约定用途使用借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之壹佰。复利计收标准：借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。违约责任的约定：借款人未足额偿还借款本息超过90天。贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。担保情况：阶段性保证+抵押。1、由重庆泽京房地产开发有限公司，保证方式为连带责任保证，阶段性保证人自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。抵押人李冬明、刘立贤提供的抵押物为：不动产，即登记在李冬明、刘立贤名下的位于南川区XX街道XX大道X号XXXXXXXX幢X-X-X号房屋（XXX房地证XXXX字第XXXXX号）。后，双方为上述房屋办理抵押权登记。担保人担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。欠款情况：截至2020年5月26日，李冬明尚欠中国农行南川支行借款本金233920.79元、利息4478.21元、罚息42.57元、复利41.78元，共计238483.35元。另查明，原告与重庆伟豪律师事务所签订了《委托代理协议》，原告委托重庆伟豪律师事务所律师作为本案代理人，已向该律所支付代理费用9539元。还查明，被告李冬明与被告刘立贤于1991年9月5日办理结婚登记，双方于婚姻关系存续期间办理上述贷款。上述事实，有原、被告的陈述、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、房屋产权证、《贷款发放通知单》、《个人借款凭证》、《关于宣布立即到期并要求立即结清全部借款本息的函》及快递单、结婚证复印件、《委托代理协议》及律师费发票等证据在案证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，中国农行南川支行与李冬明签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方应当按照合同的约定履行各自的义务。中国农行南川支行按约发放了贷款后，被告李冬明未按合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，按照合同约定，原告有权提前收回已发放贷款的本息，同时可依法处分抵押物。因此，原告要求被告李冬明立即偿还所欠全部借款本息，并按照合同约定支付罚息及复利的诉讼请求，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率已取消，改为由全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率。故本案的利息、罚息、复利的计算参照标准应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。因被告李冬明、刘立贤以登记在其名下的房屋为该笔借款提供抵押担保，因此，原告对上述房屋享有抵押权，并对该房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。对于原告提出的律师费，因《个人购房担保借款合同》有相关的约定，且原告已经实际支付9539元，故，被告应当依照约定支付原告为实现债权而支出的律师费9539元。被告刘立贤作为李冬明配偶，在婚姻关系存续期间，共同购房，且被告刘立贤作为抵押人在该合同签字，证明其明确知晓该笔贷款，因此，所负债务为夫妻共同债务，应当夫妻二人共同偿还。因此，对于原告主张由被告刘立贤对上述债务承担偿还责任，不违反法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李冬明、刘立贤在本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行借款本金233920.79元及截止至2020年5月26日的利息4478.21元、罚息42.57元、复利41.78元，并支付从2020年5月27日起至欠款清偿时止的罚息、复利（其中贷款执行利率为在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上上浮20%；罚息以未偿还贷款本金为基数，按照贷款执行利率再上浮50%计收；复利以利息为基数，按照贷款执行利率基础上再上浮50%计收）。二、由被告李冬明、刘立贤在本判决生效后立即向原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行支付律师费9539元、诉讼费2440元。三、原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行对被告李冬明、刘立贤提供的位于南川区XX街道XX大道X号XXXXXXXX幢X-X-X号房屋（XXX房地证XXXX字第XXXXX号）享有抵押权，有权就该房屋拍卖、变卖后的价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半交纳2440元（原告已预交），由被告李冬明、刘立贤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期间内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 秦先俊二〇二〇年九月二十九日法官助理 彭恒瑶书 记 员 滕 瑶