四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1902民初2984号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行。 住所：巴中市江北大道中段**。 负责人：何炜，该行行长。 委托代理人：彭才荣，四川宏坤律师事务所律师。 被告：龚锦，男，生于1988年，汉族，户籍地四川省通江县。 被告：杨学琴，女，生于1984年，汉族，户籍地四川省小金县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行（以下简称“邮政巴州支行”）与被告龚锦、杨学琴金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政巴州支行的委托诉讼代理人彭才荣到庭参加了诉讼，被告龚锦、杨学琴经本院传票传唤未出庭应诉。本案现已审理终结。 原告邮政巴州支行诉称：2015年06月11日，被告龚锦、杨学琴与原告签订了《个人额度借款合同》，该合同约定:2015年06月11日被告以购买坐落于巴州区的房屋，建筑面积113.87平方米为担保，申请授信循环额度金额30万元，额度存续期156个月（2015年06月11日-2028年06月11日）。额度支用期（2015年06月11日-2018年06月11日），借款人支用1次:一、支用金额300000元，支用期限2015年06月12日至2025年06月12日。年利率为5.65％，罚息年利率5.39％＊（1＋50％）现被告已出现重大违约，截止2020年05月24日，该笔贷款逾期287天，其中2020年03月12日归还本金利息3200元，2020年03月15日归还本金利息6.0元，2020年03月22日归还本金利息6.72元，2020年03月25日归还本金利息16.64元，2020年04月03日归还本金利息2.0元，2020年04月10日归还本金利息9.47元，2020年04月11日归还本金利息0.97元，2020年04月12日归还本金利息3200元，2020年05月12日归还本金利息3200元，2020年05月18日归还本金利息6.23元，被告下欠借款本金154873.93元及利息632.85元、罚息299.22元，本息合计155806元 2015年06月11日，被告分别与原告签订《个人最高额担保合同》抵押人(被告)以抵押物全部价值担保抵押权人(原告)债权，包括在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，利息(包括复息和罚息)违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等；抵押人(被告)办理了以债权人(原告)为权利人的权属登记。综上，为保护原告的合法债权，根据我国《合同法》、《担保法》的相关规定，特起诉请求：1、依法判令提前解除原告与被告龚锦、杨学琴签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》。2、依法判令被告龚锦、杨学琴偿还原告借款本金154873.93元及利息632.85元、罚息299.22元(本息结算至2020年5月25日，实际结清金额以原告系统结算为准)。3、依法判令被告龚锦、杨学琴在巴中市房产权属登记中心办理的以原告为权利人的他项权证载明的抵押物拍卖、变卖后的价款原告享有优先受权；4、依法判令由被告承担一切诉讼费、诉讼保全费以及原告实现债权的相关费用。 被告龚锦、杨学琴未作答辩。 经审理查明：2015年6月11日，原告（贷款人）与被告龚锦、杨学琴（借款人）签订了《个人额度借款合同》，约定借款额度300000元；借款额度存续期限156个月，自2015年6月11日至2028年6月11日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，实际利率以借据为准；罚息利率：借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；额度终止：若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（一）额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；借款人违约救济措施：按本合同约定计收罚息。 当天，原告（担保权人）与二被告（抵押人）还签订了《个人最高额担保合同》，约定担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币300000.00元；担保人承担担保责任的债权发生期间为2015年6月11日至2028年6月11日；担保范围：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用；保证人保证期间至主合同约定的借款人履行期限届满之日后两年止；抵押权实现：根据主合同约定担保权人可以提前实现债权的其他情形的，担保人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。 2015年6月11日，二被告就其位于巴州区房屋及相应的国有土地使用权为原告办理了抵押登记（权利证书号：巴房他证他权字第××号）。 2015年6月12日，原告向被告龚锦出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，载明放款金额300000元，正常利率5.65%，逾期利率8.475%，还款方式等额本金，分期贷款指定还款日12。 原告还向本院提交了《情况说明》，载明：该笔贷款本息仅结算至2019年8月12日，现该笔贷款已逾期393天，截止2020年9月8日，被告已偿还借款本金152827.83元，现下差本金147172.17元，利息、逾期利息合计1150.43元，本息合计148322.62元。同时，原告还向本院提交了被告2020年9月8日的账户欠款明细予以佐证。 上述事实，有原、被告身份信息，《个人额度借款合同》，《个人最高额担保合同》，《借据》，《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，房屋他项权证书及庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》是双方的真实意思表示，合法有效，受法律保护。该合同中约定若在额度存续期内，借款人在额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权对已经发放的额度项下的贷款，提前收回贷款。现被告已逾期超过90天，原告主张被告偿还下欠全部贷款本金147172.17元及截止2020年9月8日利息、逾期利息1150.43元，符合合同约定，本院予以支持。2020年9月8日之后的逾期资金利息计算方法为：以147172.17元为基数，从2020年9月9日起按年利率8.475%计算至贷款本金偿清之日止。 关于原告主张就被告提供的抵押物享有优先受偿权的问题。二被告就位于巴州区房屋及相应国有土地使用权为原告享有的涉案债权提供抵押担保并办理了抵押登记，现原告主张就被告所提供的抵押物拍卖变卖所得价款享有优先受偿权，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，对原告的该项诉请，本院予以支持。 关于原告主张的诉讼保全费以及原告实现债权的相关费用，因其未向本院提供相应证据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告龚锦、杨学琴在本判决生效之日起二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行贷款本金147172.17元及欠付截止2020年9月8日的资金利息、逾期利息1150.43元。 二、被告龚锦、杨学琴在本判决生效之日起二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行逾期利息，逾期利息计算方法为：以147172.17元为基数，从2020年9月9日起按年利率8.475%计算至贷款本金偿清之日止。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行就被告龚锦、杨学琴提供的位于巴州区房屋（权属证书编号：巴房他证他权字第××号）拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权。 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行的其他诉讼请求。 若被告未在上述期间内履行给付金钱义务，逾期，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3415元，减半收取1707.5元，由被告龚锦、杨学琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审判员  杨太吉 二〇二〇年九月二十七日 书记员  孙晓琴