河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0305民初3963号原告：中国工商银行股份有限公司洛阳涧西支行，住所地：洛阳市涧**天津路**。负责人：宋宏伟，职务：行长。委托诉讼代理人：张金勇，该支行员工。被告：孙丽华，女，1970年4月15日出生，汉族，住洛阳市西工区。原告中国工商银行股份有限公司洛阳涧西支行（以下简称：工行涧西支行）诉被告孙丽华为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行涧西支行委托诉讼代理人张金勇到庭参加了诉讼。被告孙丽华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席对本案进行了审理。本案现已审理终结。原告工行涧西支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙丽华剩余贷款169242.28元及利息（截至2020年3月31日利息以169242.28元为基数，利率为贷款利率为中国人民银行公布的同期档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定（当期执行利率基准利率上浮30%，逾期利率在此基础上上浮30%，计算至还款日止）。2、判令原告对被告孙丽华名下抵押给原告的位于洛阳市西工区××东兴五区××室房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年9月19日被告孙丽华向原告申请个人房屋抵押综合消费贷款，用于装修孙丽华名下位于洛阳市西工区××东兴五区××号房屋并购置部分家用电器。原告经审批后同意贷款，并于2017年10月20日与被告孙丽华签订编号为[洛阳分]行[涧西]支行[2017]年012号《个人借款/担保合同》（以下简称《个人借款/担保合同》）约定：借款人为孙丽华，抵押人为孙丽华。贷款金额20万元，期限10年，贷款利率为基准利率上浮30%执行，据此确定的利率以借款凭证记载为准；本笔贷款的担保方式为抵押（孙丽华以其名下抵押给原告的位于洛阳市西工区××东兴五区××室房屋进行抵押）；合同约定本合同履行过程中发生纠纷各方应积极协商解决；协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同签订后，被告孙丽华以其名下抵押给原告的位于洛阳市西工区××东兴五区××室在洛阳市房管部门进行抵押登记后，原告按合同发放了贷款。按照《个人借款担保合同》中第二部分具体条款中i条款约定，如借款人连续三次或累积六次未按时足额偿还贷款本息，可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，同时解除本合同。该笔贷款发放后，起初被告尚能按时偿还利息，2018年11月起被告未按约定偿还贷款，在原告多次催促下，孙丽华还款意愿良好，尚能多次在贷款逾期后按期归还。但2019年12月31日，被告最后一次向原告偿还贷款2300元，已连续三个月未予还款。截止2019年3月31日，被告仍欠本金169242.28元、利息4631.35元（具体偿还金额依实际还款日金额为准）。原告多次向被告催要无果，现依法向法院提起诉讼，请求法院支持原告诉讼请求，维护原告的合法权益。被告孙丽华未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年9月19日，被告孙丽华填写《中国工商银行个人贷款申请表（消费）》一份，主要内容为：主申请人孙丽华，申请贷款金额200000元，贷款种类属于个人房屋抵押综合消费贷款，用于装修，贷款期限120个月，房产抵押担保情况为抵押人孙丽华，抵押物为位于洛阳市××××号的自用住房一套（产权证编号：豫（2017）洛阳市不动产权第00475865号）等。2017年10月，原告工行涧西支行（贷款人）与被告孙丽华（借款人、抵押人）签订《个人购房借款担保合同》一份，主要内容为：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人房屋抵押消费贷款，金额为人民币200000元，贷款期限为2017年10月17日至2027年10月17日，借款用途为家庭装修。贷款的担保方式为抵押，抵押物为房产权属证书编号为豫（2017）洛阳市不动产权第00475865号的房产，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定。关于违约责任，若发生借款人连续三个月或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；若贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权处分抵押物。2017年10月19日，原告工行涧西支行在房管部门办理了位于西工区××××2-501的抵押权登记，取得《不动产登记证明》，证号为豫（2017）洛阳市不动产证明第00017597号。2017年10月20日，原告工行涧西支行出具《个人借款凭证》（显示被告孙丽华于2017年9月19日签署）一份，主要内容显示：贷款金额为200000元，贷款种类综合消费贷款，贷款期限120个月，贷款发放日2017年10月20日，贷款到期日2027年10月20日，基准年利率4.9%，浮动30%，当期执行利率6.37%等。另查明，截至2020年3月31日，被告孙丽华未结清贷款本金为169242.28元，利息4631.35元，当期执行年利率6.37%。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告工行涧西支行与被告孙丽华之间的借款（担保）合同关系，有《个人购房借款担保合同》、《个人借款凭证》、银行交易凭证等证据为证，本院予以确认。原告工行涧西支行已按约定履行了全额付款的义务，被告孙丽华应履行依约还款的义务。现其未按时还款，已经构成违约，应当承担相应的法律责任。综上，结合涉案合同的具体约定、原告工行涧西支行就其诉讼请求的说明以及庭审查明的被告孙丽华拖欠本金的数额，本院确定被告孙丽华应当向原告工行涧西支行偿还借款本金169242.28元及相对应的利息（含罚息）（计算方式：1、至2020年3月31日的利息为4631.35元；2、以169242.28元为基数，自2020年4月1日开始，按照年利率8.281%计算至借款本金全部付清之日止。）。对于原告工行涧西支行提出的要求依法行使抵押权的诉讼请求，被告孙丽华将其名下位于西工区××××2-501的房产抵押给原告工行涧西支行，并依法办理了抵押权登记，取得了《不动产登记证明》，故原告工行涧西支行有权在涉案债务未获清偿时，在抵押财产的抵押担保范围内以抵押财产折价或对抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，但是该优先受偿权在本案中的行使应当以本院确认的债务范围为限。原告工行涧西支行提出的其他诉讼请求，证据不足，本院不予支持。被告孙丽华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙丽华向原告中国工商银行股份有限公司洛阳涧西支行偿还借款本金169242.28元及相对应的利息（含罚息）（计算方式：1、至2020年3月31日的利息为4631.35元；2、以169242.28元为基数，自2020年4月1日开始，按照年利率8.281%计算至借款本金全部付清之日止。）。上述确定的义务应当于本判决生效后十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、如原告中国工商银行股份有限公司洛阳涧西支行未能取得上述第一项确定的款项，被告孙丽华在原告中国工商银行股份有限公司洛阳涧西支行处抵押的位于洛阳市西工区东兴新村五区5幢2-501的房屋经拍卖、变卖后所得价款，原告中国工商银行股份有限公司洛阳涧西支行在上述第一项确定的付款义务范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司洛阳涧西支行的其他诉讼请求。案件受理费1843元，由被告孙丽华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  刘朋涛二〇二〇年九月十日书记员  刘会丽