海南省琼海市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）琼9002民初2234号 原告：中国工商银行股份有限公司琼海支行。 法定代表人：朱某，行长。 委托诉讼代理人：林某。 委托诉讼代理人：陈某。 被告：刘某1，住海南省琼海市。 被告：董某，汉族，住址同上。 被告：刘某2，男，住址同上。 被告董某、刘某2共同委托诉讼代理人：刘某1，系被告董某的丈夫，被告刘某2的儿子。 原告中国工商银行股份有限公司琼海支行（以下简称工行琼海支行）诉被告刘某1、董某、刘某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林某、陈某，被告刘某1及其作为被告董某、刘某2的共同委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行琼海支行向本院提出诉讼请求：1、判令确认原告与被告刘某1、刘某2、黎声南签订的《个人借款/担保合同》[02201000912013家居贷0000506号]到期，被告刘某1偿还原告全部借款本金253618.87元及利息77899.77元（包括罚息、复利，截止至2020年7月5日），本息暂合计331518.64元，自2020年7月6日起至债务偿清之日止的利息、罚息、复利按双方签订的《个人借款/担保合同》约定计收。2、判令原告与被告刘某1、刘某2、黎声南的抵押关系有效，原告对被告设定抵押担保的抵押物位于海南省琼海市××镇刘某2名下房产折价或者变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。【房屋所有权证号：海房权证海字第**、海房他证海字第**；国有土地使用权证：海国用（94）字第XXXX号、琼海他项2014第XXXX】。3、判令被告刘某2对第1项诉讼请求中被告刘某1所欠原告全部债务承担连带清偿责任。4、判令被告黎声南对第1项诉讼请求中被告刘某1所欠原告全部债务承担连带清偿责任。5、判令被告董某对第1项诉讼请求中被告刘某1所欠原告全部债务承担连带清偿责任。6、本案的诉讼费用由四名被告共同承担。事实和理由：被告刘某1于2013年12月16日与原告签订《个人借款/担保合同》[XXXX家居贷XXXX号]，按合同约定，原告于2014年3月5日向被告刘某1发放个人家居贷款金额30万元，贷款期限10年，贷款用途：用于购买装修材料装饰居家房屋，改善居住环境。被告刘某1以其父亲刘某2名下位于琼海市××镇房屋一幢，建筑面积232.67平方米及所占用土地120平方米作为贷款抵押担保，该房屋已依法办妥正式抵押登记手续。同时被告董某、刘某2、黎声南向原告出具承诺函，承诺对上述贷款本息承担连带清偿责任。合同第4条贷款利率约定，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，贷款利率自人民银行年度内最后一次调整的基准利率的次年1月1日按浮动比例确定执行相应调整。第6条约定贷款还款方式为按月等额还款法。第9条罚息约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同第四条约定利率基础上加收40%确定。合同第14条违约与违约责任约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。第18条抵押物约定，抵押人自愿向贷款人担保。第19条抵押担保范围约定，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述合同签订后，原告依约于2014年3月5日向被告刘某1发放了个人家居消费贷款30万元。贷款发放后，被告刘某1未能依约按期还贷，多次违约，经原告多次催收，仍未能按合同约定偿还贷款本息。截止2020年7月5日，已累计违约51个月未按时足额偿还贷款本息。根据双方签订的合同第12条约定，原告有权宣布本笔贷款提前到期。由于被告刘某1未按时归还贷款本息，被告董某、刘某2、黎声南也未履行连带担保责任，均已构成违约。因此，为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特提起上述诉讼请求。 被告刘某1、董某、刘某2未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求提交下列证据：1.中国工商银行个人借款凭证、2.自营历史明细列表、3.《个人借款/担保合同》（合同编号B：XXXX家居贷XXXX）、4.董某的承诺书、5.刘某2、黎声南的承诺书、6.房产证（海房权证海字第XXXX号）、国有土地使用证【海国用（94）字第XXXX号】、房屋他项权证2份【海房他证海字第XX**、琼海他项（2014）第XXXX号】、7.中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书2份。 被告对原告所举证据进行当庭质证，对原告所举证据1-7的真实性、合法性、关联性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告刘某1、刘某2于2013年12月16日与原告工行琼海支行签订《个人借款/担保合同》[编号B：XXXX家居贷XXXX号]，刘某2以其名下位于琼海市××镇房屋[房屋所有权证号：海房权证海：海房权证海字第**用权证号：海国用（94）字第1689号，建筑面积232.67㎡、土地使用权面积120㎡]一幢，为被告刘某1向原告申请30万元贷款作抵押担保。按合同约定，原告向被告刘某1发放个人家居贷款金额30万元，贷款期限10年，贷款用途：用于购买装修材料装饰居家房屋，改善居住环境。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，贷款利率自人民银行年度内最后一次调整的基准利率的次年1月1日浮动比例确定执行相应调整。贷款还款方式为按月浮动等额还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定贷款利率基础上加收40%。借款人连续三次或累计六次未按时足额还贷款本息的，借款人构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同生效后，原告依照合同的约定，向被告刘某1发放贷款30万元。被告刘某1仅向原告清偿贷款本金46381.13元，利息41273.3元，尚欠贷款本金253618.87元，利息77899.77元（利息计算截止2020年7月5日）。被告逾期51期未按照合同的约定偿还原告的贷款本息，原告分别于2017年11月8日、2018年10月25日向被告刘某1催收贷款，被告仍未按合同的约定偿还贷款本息，为此，原告向本院提起诉讼。庭审中，被告刘某1对其拖欠原告的贷款本金及利息均无异议，要求原告给其一定的时间筹款清偿贷款。因双方对还款期限无法达成一致意见而致使调解无效。 另查明，董某系刘某1的妻子，刘某2、黎声南系刘某1的父母。董某于2013年12月5日向原告出具承诺书，承诺书载明：本人同意刘某1（丈夫）在你行申请个人家居消费贷款人民币叁拾万元，并承诺对该笔贷款本息的偿还承担连带责任。刘某2、黎声南于2013年12月8日向原告出具了承诺书，承诺除将刘某2名下的房产及土地使用权抵押给原告作为被告刘某130万元借款担保外，还承诺对该笔贷款本息的偿还承担连带责任。 再查明，黎声南于2018年12月7日去世，经释明，原告撤回要求黎声南对被告刘某1所欠原告全部债务承担连带清偿责任的诉讼请求。 本院认为：本案系金融借款合同引起的债权债务纠纷，原告与被告刘某1、刘某2签订的《个人借款/担保合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合同合法有效，对各方当事人均有约束力。原告依合同约定向被告刘某1发放贷款30万元，被告刘某1在使用贷款过程中应依合同的约定按月浮动等额还款付息。但被告截止原告起诉之日仅向原告偿还贷款本金46381.13元，利息41273.3元，尚欠原告贷款本金253618.87元及利息。经原告催收后被告刘某1仍未积极履行还款义务，已逾期51期未偿还原告的贷款本息，构成了违约。原告主张原告与被告刘某1、刘某2签订的《个人借款/担保合同》[编号B：02201000912013家居贷0000506号]到期，要求被告刘某1偿还原告全部借款本金253618.87元及利息（包括罚息、复利）77899.77元（截止至2020年7月5日），本息合计331518.64元，以及自2020年7月6日起至债务偿清之日止的利息、罚息、复利按双方签订的《个人借款/担保合同》约定计收，有事实根据和法律依据，本院予以支持。 黎声南和被告刘某2将刘某2名下的房产为刘某1贷款提供担保，并办理抵押登记。因被告刘某1未依合同约定按期偿还贷款本息，构成违约，原告主张对抵押物即刘某2名下坐落琼海市嘉积镇溪仔街房屋享有优先受偿权，符合合同的约定及法律规定。另，被告刘某2、董某为被告刘某1的贷款向原告承诺对刘某1贷款本息承担连带偿还责任。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定，保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务人履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。原告主张被告刘某2、董某对被告刘某1所欠原告全部债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以照准。庭审时经法院释明，原告撤回要求黎声南对被告刘某1所欠原告全部债务承担连带清偿责任的请求，符合法律规定，本院予以照准。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第一款第二项、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国继承法》第二十五条，《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第62条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、确认原告中国工商银行股份有限公司琼海支行与被告刘某1、刘某2签订的《个人借款/担保合同》[编号B：02201000912013家居贷0000506号]到期，被告刘某1应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司琼海支行贷款本金253618.87元，利息77899.77元（上述利息包括罚息、复利，计算截止2020年7月5日），合计331518.64元。自2020年7月6日起至债务偿清之日止的利息、罚息、复利，被告刘某1按照双方签订的《个人借款/担保合同》约定的计付。 二、原告中国工商银行股份有限公司琼海支行对被告刘某2位于琼海市××镇房屋[海房权证海字第XXXX号，海国用（94）字第XXXX号，海房他证海字第XX**《房屋他项权证》，琼海他项（2014）第XXXX号]享有优先受偿权。 三、被告刘某2对被告刘某1所欠原告中国工商银行股份有限公司琼海支行全部债务承担连带清偿责任。 四、被告董某对被告刘某1所欠原告中国工商银行股份有限公司琼海支行全部债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3136元，由被告刘某1、刘某2、董某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审判员  文少娟 二〇二〇年九月二十四日 书记员  王 彬 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条窗体顶端 第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 窗体底端 窗体底端 第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 窗体顶端 第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 窗体底端 窗体顶端 第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条【抵押物登记及其效力】当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条【抵押物登记机关】办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； 第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国继承法》 第二十五条【继承和遗赠的接受和放弃】继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。 受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示。到期没有表示的，视为放弃受遗赠。 《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》 第62条遗产已被分割而未清偿债务时，如有法定继承又有遗嘱继承和遗赠的，首先由法定继承人用其所得遗产清偿债务；不足清偿时，剩余的债务由遗嘱继承人和受遗赠人按比例用所得遗产偿还；如果只有遗嘱继承和遗赠的，由遗嘱继承人和受遗赠人按比例用所得遗产偿还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百五十三条【迟延履行】被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。