福建省龙海市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0681民初3658号 原告：福建龙海农村商业银行股份有限公司，住所地龙海市石码镇港林路**。统一社会信用代码:913506001566293585。 法定代表人：张立群，董事长。 委托诉讼代理人：阮艺萍，女，该公司员工，住龙海市。 委托诉讼代理人：黄元忠，男，该公司员工，住龙海市。 被告：陈金兴，男，1989年10月10日出生，汉族，住福建省龙海市。 被告：郭丽敏，女，1989年8月10日出生，汉族，住福建省龙海市。 被告：陈婷婷，女，1987年12月7日出生，汉族，住福建省龙海市，现居住漳州开发区泰山路28号鑫安小区213室。 原告福建龙海农村商业银行股份有限公司（以下简称龙海农商银行）与被告陈金兴、郭丽敏、陈婷婷信用卡纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人阮艺萍、被告郭丽敏、陈婷婷到庭参加诉讼，被告陈金兴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告龙海农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告陈金兴、郭丽敏偿还向原告借款本金人民币45490.27元及利息、违约金（利息从2020年2月21日起至本息全部清偿之日止，按福万通普惠金融卡章程和领用合约收费标准及合同约定计算）；2.依法判令被告陈婷婷对借款债务负连带偿还责任。；3.本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：被告陈金兴、郭丽敏夫妻以普惠金融卡消费为由向原告申请《普惠金融卡62×××09》，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请金额50000元，现透支本金余额45490.27元，约定违约金5%。原告又与保证人陈婷婷、借款人陈金兴、郭丽敏签订一份借款合同，约定：透支利息按日计算，透支利率为万分之四，借款期限约定普惠金融卡卡片的有效自系统开卡之日起3年，从2015年6月18日至2018年6月30日止（系统计算到期日为当月月底），由被告陈婷婷对借款债务提供连带责任保证。在普惠金融卡章程第三十四条规定，持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分,按规定支付违约金，还款日是账单后25天。合同签订后，被告累计透支492522.77元，累计归还446468.42元，现结欠本金45490.27元及利息、违约金。被告陈金兴未按期归还借款本息，已构成违约，被告陈婷婷也未履行担保责任，原告多次催讨，被告均未还款。本案债务发生在被告郭丽敏与被告陈金兴夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的规定，被告郭丽敏与被告陈金兴对本案的债务承担共同还款责任。原告多次派员向被告催讨，被告拒不偿还，为维护债权人的合法权益，防止被告的资产转移，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》和《中华人民共和国担保法》的规定，具状贵院，请求判如所请。 被告郭丽敏辩称：我与陈金兴离婚，但2018年判决（2018）闽0681民初667号判决不准离婚。判决后我要回家，陈金兴不让我回去，我进行报警。2018年1月份左右陈金兴把一辆雅阁汽车卖掉。我已经三年没有回家，应当由陈金兴自己还款，我拒绝一起偿还。 被告陈婷婷辩称：我担保的时候他们的夫妻关系是正常的。但是担保时间已经很长，我不能接受还存在担保责任。我担保期限是3年以内，3年以外我不承担。 被告陈金兴未向本院提供书面答辩。 经审理查明，2015年6月1日被告陈金兴、郭丽敏夫妻向原龙海市农村信用合作联社申请办理普惠金融卡，申请信用额度50000元，2015年6月1日被告郭丽敏向原告龙海农商银行授权《个人征信信息采集、查询授权书》用于审核本人或配偶贷款申请，担保人为陈婷婷；2015年6月18日原告龙海农商银行与被告陈金兴（持卡人）、被告陈婷婷（保证人）签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》，约定：第一条、发卡机构同意向持卡人发放以下内容的福万通普惠卡，视同持卡人向发卡机构借款。1.普惠金融卡授信额度：人民币50000元；2.福万通普惠金融卡片的有效期限最长为3年；3.透支日利率：持卡人持普惠金融卡消费透支均不享受免息期，透支利息按日计算，透支日利率万分之四执行，系统根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算，透支利息＝透支本金＊透支日利率＊透支天数。第二条持卡人的权利和义务；第三条发卡机构的权利和义务；第四条保证人承诺：一、保证人自愿为发卡机构按本合同第一条（即主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿、实现债权的一切费用及其他应付费用）与持卡人所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为人民币50000元；二、保证人自愿为持卡人申领的普惠金融卡在有效期（及可能发生的延展期）内因使用普惠金融卡所实际形成债务提供担保，在本合同约定的期间和最高额内，持卡人因使用普惠金融卡所实际形成的债务无须逐笔办理担保手续；三、保证方式为连带责任保证；四条保证担保期间：（一）保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，即普惠金融卡到期还款日的次日起两年。（二）若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被发卡机构宣布提前到期，保证期间为发卡机构确定的债务提前到期之日起二年。（三）持卡人、保证人违反本合同项下义务，发卡机构有权宣布本合同所担保债务全部提前到期，保证人须按本合同约定履行连带保证责任。五、保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、滞纳金、超限费、年费等其他使用普惠金融卡产生的相关费用，以及实现债权的一切费用及其他应付费用…等条款。合同签订后，被告陈金兴取得了账号为62×××09福万通普惠金融卡，2015年6月18日开户，多次向原告借款，自经多次交易，累计透支492522.77元，累计归还446468.42元，自2018年10月4日开始逾期，至2020年2月20日结欠本金余额45490.27元及利息、违约金。原告龙海农商银行具状诉至本院，提出上述诉讼请求。 另查明，2015年12月17日，中国银监会福建监管局闽银监复（2015）336号文件批复：同意福建龙海农村商业银行股份有限公司开业，龙海市农村信用合作社自行终止，其债权债务由福建龙海农村商业银行股份有限公司承担。 认定以上事实有以下证据：1.《福万通普惠金融卡申请表》、领用合约；2.《福万通普惠金融卡保证借款合同》；3.普惠金融卡交易明细；4.贷记卡台账；5.《贷记卡（普惠金融卡）到（逾）期催收通知书；6.郭丽敏征信授权书、结婚证；7.身份证；8.闽银监复[2015]336号；9.闽银监复[2006]500号；10.原告的陈述。以上证据经质证可以认定。 本院认为，原龙海市农村信用合作联社与被告陈金兴、郭丽敏、陈婷婷签订的《福万通普惠金融卡申请表》、领用合约、《福万通普惠金融卡保证借款合同》，内容真实，未违反法律法规强制性规定，合同合法有效。龙海市农村信用合作联社更名设立为福建龙海农村商业银行股份有限公司，龙海市农村信用合作联社在上述合同中的权利义务由原告福建龙海农村商业银行股份有限公司承受。被告陈金兴与被告郭丽敏夫妻关系存续期间，被告郭丽敏授信查询个人征信信息，以被告陈金兴名义向原告龙海农商银行申请福万通普惠金融卡，被告郭丽敏对被告陈金兴向原告龙海农商银行的借款业已知悉，被告陈金兴、郭丽敏是共同借款人。被告陈金兴多次持原告龙海农商银行发放的福万通普惠金融卡向原告龙海农商银行借款，现被告陈金兴尚欠原告龙海农商银行借款本金余额45490.27元，被告陈金兴应当依合同约定偿还借款及利息，原告龙海农商银行主张被告陈金兴、郭丽敏应当偿还借款本金余额45490.27元及利息、违约金，合法有据，应予以支持。被告郭丽敏主张欲与陈金兴离婚，但此债务属于夫妻关系存续期间的债务，应当承担共同偿还责任，其主张与法不符，不予以支持。被告陈婷婷与原告约定承担连带责任保证，原告主张被告陈婷婷对本案借款承担连带偿还责任，符合法律规定，应予以支持，但被告陈婷婷主张已经超过担保期限不承担担保责任，因本案的保证期间尚在本案合同约定的保证期间内，其主张与法不符，不予以支持。被告陈金兴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈金兴、郭丽敏应于本判决生效后十日内偿还原告福建龙海农村商业银行股份有限公司借款本金45490.27元及利息、违约金（从2020年2月21日起至全部还款之日止，按福万通普惠金融卡章程和领用合约收费标准及合同约定计算）。 二、被告陈婷婷对上述借款承担连带责任，被告陈婷婷承担连带保证责任后，有权向被告陈金兴、郭丽敏追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案件受理费950.4元，适用简易程序，减半收取475.2元，由被告陈金兴、郭丽敏、陈婷婷负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  陈忠伟 二〇二〇年九月十八日 书记员  陈婉卿 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。