安徽省阜阳市颍泉区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1204民初622号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行，住所地安徽省阜阳市颍泉区中市办北京中路**依泉庭苑小区**楼，统一社会信用代码913412006758674036。负责人：许俊义，该行行长。委托诉讼代理人：王冬冬，男，该行清收员。委托诉讼代理人：赵永亮，安徽淮都（颍东）律师事务所律师。被告：唐荣超，男，1987年1月15日出生，汉族，住广西全州县。被告：范珍珍，女，1986年5月24日出生，汉族，安徽省阜阳市颍州区户,被告：倪翠芝，女，1974年4月13日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍州区,被告：丁成宣，男，1974年4月7日出生，汉族，住址同上,被告：周彬，男，1989年8月20日出生，汉族，户籍地四川省自贡市沿滩区,现住安徽省阜阳市颍州区。被告：陈馨，女，1989年9月5日出生，汉族，住四川省自贡市沿滩区,被告：阜阳景尚名珠家具有限公司，住所，住所地安徽省阜阳市颍州区王店镇后卢庄**社会信用代码913412023965559252。法定代表人：卢小毛，该公司执行董事兼总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行与被告唐荣超、范珍珍、倪翠芝、丁成宣、周彬、陈馨、阜阳景尚名珠家具有限公司金融借款合同纠纷一案，本院2020年3月30日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行的委托诉讼代理人王冬冬、赵永亮、被告周彬、阜阳景尚名珠家具有限公司的法定代表人卢小毛到庭参加诉讼，被告倪翠芝、丁成宣、陈馨经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告唐荣超、范珍珍经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除原告与被告唐荣超及其配偶范珍珍签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》;2.请求依法判令被告唐荣超及其配偶范珍珍立即向原告偿还贷款本金131847.87元及利息(包括罚息)45490.47元,合计177338.34元(暂计算至2019年11月11日,后期拖欠本息应计算至:自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按合同约定的结息方式计算)。3.请求依法判令保证人倪翠芝及其配偶丁成宣、保证人周彬及其配偶陈馨、保证人阜阳景尚名珠家具有限公司对被告唐荣超及其配偶范珍珍所欠原告的本金和利息、违约金等承担连带清偿责任;4.请求依法判令七被告共同承担本案全部诉讼费用及实现债权费用(包括但不限于财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、律师代理费、公告费等)。事实与理由：被告唐荣超及其配偶范珍珍于2016年6月因进货资金短缺,会同两商户倪翠芝、周彬以商户联保的方式分别向原告申请小额贷款15万元,三户合计申请45万元,被告阜阳景尚名珠家具有限公司出具担保函,承担连带责任保证。原告经研究决定同意放贷,双方签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》及《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》,约定贷款年利率为13.5%,贷款期限为2016年6月2日至2017年6月2日。2017年5月被告唐荣超及其配偶范珍珍再次向原告申请贷款,双方签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》,约定贷款年利率13.5%,贷款期限为2017年5月22日至2018年5月22日,合同签订后,被告于额度期内支用贷款,原告于2017年5月22日如约发放了贷款15万元给唐荣超。但是,被告唐荣超到期还款后即逾期不还。原告多次催收,被告拒不归还,联保成员也不配合。被告周彬及其配偶陈馨、被告倪翠芝及其配偶丁成宣虽正常还款，但是作为联保人及保证人对被告唐荣超及其配偶范珍珍贷款的本息、罚息、违约金以及实现债权的费用提供连带保证责任。综上所述,原告与各被告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》及《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》等有关手续,合法有效,其所形成的债权应受法律保护。现原告提出以上诉讼请求,请求依法支持原告的诉讼请求。唐荣超、范珍珍、倪翠芝、丁成宣、陈馨未到庭，亦未提交书面答辩意见。周彬辩称，我把景尚明珠家具公司转让出去了，我们都不知道这件事，我离开阜阳两年，从2017年4月份左右就离开阜阳了，这期间唐荣超去贷款我们不知道情况，我和陈馨不应该承担责任。阜阳景尚名珠家具有限公司辩称，这事和我没有关系。我当时准备做家具行业，周彬把他营业执照过户给我，变更工商登记转给我了。贷款是在营业执照变更之前的事，那时候法人也不是我，我认为我不应该承担责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据：中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行提供的原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证，被告的身份证、营业执照复印件、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、小额联保贷款告知书、中国邮政储蓄银行小额贷款业务审查表、担保函、中国邮政储蓄银行小额贷款业务审批表、个人贷款(手工)借据、个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行小额贷款业务支用报告书、银行系统还款明细单、中国邮政储蓄银行放款材料送审清单、送达地址及约定管辖确认书，被告阜阳景尚名珠家具有限公司提供的营业执照，本院予以确认并在卷佐证。被告唐荣超、范珍珍、倪翠芝、丁成宣、周彬、陈馨未提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告唐荣超以及配偶范珍珍于2016年6月因进货资金短缺,会同两商户倪翠芝、周彬以商户联保的方式分别向原告申请小额贷款15万元,三户合计申请45万元，被告阜阳景尚名珠家具有限公司出具担保函，原告经研究决定同意放贷,双方签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》,约定贷款年利率为13.5%,贷款期限为2016年6月2日至2017年6月2日。2017年5月，被告唐荣超及其配偶范珍珍再次向原告申请贷款，双方签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》约定贷款年利率13.5%，贷款期限为2017年5月22日至2018年5月22日，合同签订后,被告于额度支用期内支用贷款，原告于2017年5月22日如约向被告唐荣超发放了贷款15万元。但是,被告唐荣超贷款到期后即逾期不还,被告周彬及其配偶陈馨、被告倪翠芝及其配偶丁成宣正常还款。原告多次催收,被告唐荣超拒不归还。另查明：小额贷款联保协议书约定：本协议由通用条款和专属条款组成。联保成员采取“自愿组合、诚实守信、风险公担”的原则；联保成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；联保小组成员各方配偶同意联保成员作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证责任，对联保成员在本协议项下的义务承担共同还款责任；任何一成员自愿向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，银行向联保成员任一成员发放贷款时，不需要逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任，每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年，借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任；因借款人违反借款合同，银行有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；在签订合同时原告分别向联保成员送达《小额联保贷款告知书》，联保成员及成员配偶分别签字确认。再查明，被告贷款时签订的《送达地址及约定管辖确认书》约定“一、你应当如实提供确切的送达地址，经你确认的送达地址适用于各个诉讼阶段，包括一审、二审、在审、执行；二、如果你所提供的地址不确切，或不及时告知我方变更后的地址，使人民法院的诉讼文书无法送达或未及时送达，你将自行承担由此产生的法律后果；三、如果你本人或者你指定的代收人拒绝签收，导致诉讼文书未能由你实际接收的，文书退回之日视为送达之日。”本院认为，原、被告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》及《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效。被告唐荣超、范珍珍未按约定偿还贷款本息，系违约行为，应承担相应的民事责任。被告周彬认为唐荣超、范珍珍于2017年5月22日的借款在签订合同之后，对于借款的内容不知情，不应承担责任。因合同中约定在借款期限内可以多次借款，唐荣超、范珍珍签字确认，本院对被告周彬的辩解不予支持。被告倪翠芝、丁成宣、周彬、陈馨、阜阳景尚名珠家具有限公司为上述借款人作连带责任担保，依约应承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原、被告双方当事人在《送达地址及约定管辖确认书》中约定送达地址，本院按照该地址及被告提供的送达地址邮寄送达相关诉讼文书符合法律规定。被告唐荣超、范珍珍、倪翠芝、丁成宣、陈馨经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院可以根据在卷证据证明的事实缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下:一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行与被告唐荣超、范珍珍签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》；二、被告唐荣超、范珍珍于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行贷款本金131847.87元及利息(包括罚息)45490.47元,合计177338.34元(利息计算至2019年11月11日,自2019年11月12日起至全部清偿之日止的利息按合同约定的结息方式计算);三、被告倪翠芝、丁成宣、周彬、陈馨、阜阳景尚名珠家具有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3847元，由被告唐荣超、范珍珍、倪翠芝、丁成宣、周彬、陈馨、阜阳景尚名珠家具有限公司负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审 判 长  王立军人民陪审员  任志宏人民陪审员  刘 伟二〇二〇年九月三十日法官助理李彪书记员张喆