广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初894号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市秀峰区中山中路**，统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：马志凌，广西象山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐敏红，广西象山律师事务所律师。 被告：曾爱伊，女，1992年3月25日出生，汉族，户籍地：湖南省衡阳县。 被告：桂林恭城财茂投资开发有限公司，住所，住所地：恭城县恭城镇茶西路社会信用代码：914503327399802110。 法定代表人：宁少可。 委托诉讼代理人：白秋霖，广西建尚律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告曾爱伊、桂林恭城财茂投资开发有限公司（以下简称财茂公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月16日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的委托诉讼代理人马志凌到庭参加诉讼，被告曾爱伊、财茂公司经本院依法送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行向本院提起诉讼请求：1.解除原告与被告曾爱伊签订的《个人住房借款合同》； 2.被告曾爱伊归还原告借款本金231749.46元，利息及罚息（暂计至2020年3月17日利息为7423.29元、罚息为404.94元，此后按中国人民银行基准利率计算利息，同时按中国人民银行基准利率上浮50%计收罚息，直至借款本金清偿之日止）；3.被告曾爱伊偿付原告为追索贷款本息所支付的律师费11281元；4.原告对抵押的座落于桂林市经依法处置后所得价款享有优先受偿权；5.被告财茂公司对被告曾爱伊的上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2013年6月19日，原告与被告曾爱伊签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告向被告曾爱伊提供购房贷款283000元，借款期限为180个月（2015年10月28日至2030年10月28日），贷款利率为浮动利率，被告曾爱伊以等额本息还款方法，每月还本息2260.12元。被告曾爱伊以其购买的坐落于桂林市作为借款抵押担保，并办理了抵押登记。另外，原告与被告财茂公司签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，被告财茂公司自愿为原告因债务人购置桂林市恭城镇住房或商业用房而与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证，其最高额为人民币48000000元。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论原告对主合同项下的债权是否享有其他担保，原告均有直接要求被告财茂公司在其保证范围内承担保证责任。借款合同签订后，原告依约于2015年10月28日发放了贷款，但被告曾爱伊自2018年7月起未按合同约定及时、足额偿还借款本息，截至2020年9月16日，已拖欠贷款231749.46元，利息12766.02元、罚息1310.11元，合计245825.59元。被告曾爱伊未按合同约定按时足额偿还借款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告曾爱伊提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，同时要求被告曾爱伊承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等）。对于上述债务原告有权就抵押物优先受偿，同时有权要求财茂公司为曾爱伊全部债务承担连带保证责任。为维护原告的合法利益，故诉至法院，提出如前所诉。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告曾爱伊、财茂公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。经审查，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案有效证据及原告在庭审笔录中陈述的事实，本院确认如下法律事实： 2015年10月27日，原告与被告曾爱伊就涉案借款抵押物位于桂林市屋办理了房屋期权抵押登记。 2015年10月28日，原告作为贷款人与被告曾爱伊作为借款人和抵押人签订编号为450630112–2012–20150504121的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告向被告提供个人住房按揭贷款283000元，借款期限为180个月（即2015年10月28日至2030年10月28日）；贷款利率执行借款发放日的基准利率，并按约定进行调整；被告以等额本息方式进行还款，逾期则按照贷款利率水平上上浮50%计收罚息。被告曾爱伊以其向被告财茂公司购买的位于桂林市提供抵押担保，等等。该合同同时约定：借款人不按时足额偿还借款本息的，即构成违约，则贷款人有权解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用，向借款人收取违约金，要求借款人支付贷款人以法律手段追偿借款本息产生的一切费用，贷款人为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担，等等。同日，原告依约向被告曾爱伊发放贷款283000元，但被告曾爱伊自2018年7月起未再按合同约定及时、足额偿还借款本息。截至2020年9月16日，被告曾爱伊拖欠贷款余额231749.46元，利息12766.02元、罚息1310.11元。 另查明，2014年8月4日，原告与被告财茂公司签订编号为4501600162014025的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定：在2014年8月4日至2024年8月3日期间，被告财茂公司在肆仟捌佰万元整的最高额度下担保因购置座落于恭城县茶西路财茂印象恭城项目所属之住房或商业用房而与原告发生借贷关系的债务，包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）等等。保证期间的截止时间为：合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。保证方式为连带责任保证。 再查明，原告为追索本案合同债务向广西象山律师事务所支付律师费11281元。 本院认为，原告中国建设银行股份有限公司桂林分行为贷款人、被告曾爱伊为借款人及抵押人签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同有效，双方均应全面履行合同义务。原告履行了提供借款的义务，被告曾爱伊却未按照合同约定履行还本付息的义务，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条第一款“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定并结合该借款合同的约定及涉讼法律关系为金融借款法律关系，则原告主张解除合同，要求被告曾爱伊返还剩余借款本金、支付利息及罚息并赔偿其为实现债权而产生的律师服务费损失的诉讼请求合法，本院予以支持。 关于优先受偿权问题，原告就被告曾爱伊提供的抵押房屋仅办理了房屋期权抵押登记，基于预告登记仅为保全一项以将来发生不动产物权变动为目的的请求权的不动产登记，本身不产生物权设立的效果，故涉案房屋抵押权未设立，原告对该房屋主张抵押优先受偿权，本院不予支持。 另，讼争借款发生于被告财茂公司对原告承担最高额保证的债权确定期间，则原告要求被告财茂公司在办妥涉案房屋权属证书并将他项权利证书交原告收执之前对被告曾爱伊的应履行义务在48000000元范围内承担连带清偿责任的诉讼请求合法，本院亦予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告曾爱伊签订的编号为450630112-2012-20150504121《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告曾爱伊偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行剩余借款本金231749.46元并支付利息（截至2020年9月16日利息为12766.02元，罚息为1310.11元，此后利息及罚息按编号为450630112-2012-20150504121《个人住房（商业用房）借款合同》约定计至款项实际清偿之日止）； 三、被告曾爱伊赔偿原告中国建设银行股份有限公司桂林分行因实现债权支出的律师费损失11281元； 四、被告桂林恭城财茂投资开发有限公司在办妥桂林市房屋的他项权证、抵押登记证明文件正本及其他权利证书并其交由原告核对无误、收执之日前对被告曾爱伊的上述还款义务在48000000元范围内向原告中国建设银行股份有限公司桂林分行承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费5063元、公告费520元，合计5583元（原告已预交），由被告曾爱伊、桂林恭城财茂投资开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费5063元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长 梁 莹 人民陪审员 周 祥 人民陪审员 蒋增福 二〇二〇年九月二十一日 书 记 员 董柳明