上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0110民初4574号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**。法定代表人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：刘克峰，上海市协力律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗杨，上海市协力律师事务所律师。被告：陈亮，男，1992年11月8日生，汉族，住安徽省肥东县撮镇镇旭光村小贺组。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告陈亮信用卡纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，根据《最高人民法院民事诉讼程序繁简分流改革试点实施方法》的规定，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘克峰、被告陈亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告截止2020年3月16日的信用卡欠款本金35,618.81元、利息116.65元、分期付款手续费5697.83元、分期付款手续费的违约金1097.27元；2.判令被告支付原告逾期还款利息(以欠款本金35,618.81元为基数，自2020年3月17日起至实际清偿之日止，按日利率万分之五计算)；3.判令被告支付原告违约金(以欠款本金35,618.81元为基数，自2020年3月17日起至实际清偿之日止，按月利率5%计算)；4.判令被告支付原告律师费8874.50元。事实与理由：2015年4月20日，被告向原告申领了一张卡号为XXXXXXXX********的个人信用卡金卡。被告取得该信用卡后，透支消费，未能按时、足额还款。截止2020年3月16日，被告已逾期3期，累计拖欠本金35,618.81元、利息116.65元、分期付款手续费5697.83元、分期付款手续费的违约金1097.27元。原告多次催收无果。审理中被告确向原告支付5000元，同意该5000元从利息、违约金、分期付款手续费等中予以扣除。被告陈亮辩称，对欠款本金数额没有异议，的确向原告申请了18期分期付款，并自2019年12月10日起透支。2020年7月24日，被告向原告还款5000元，按照法律规定，先付利息，后还本金，该5000元应作为利息从原告诉请中扣除。但原告计算利息、违约金的利率过高，利息、违约金、分期付款手续费等利率总计不应超过LPR的四倍。另，律师费不予承担。本院经审理认定事实如下：被告于2015年4月20日向原告申请信用卡金卡一张，并填写申请表。该申请表“申请人声明及签名栏”中载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则。”被告在上述文字下方签名署期。《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》约定：除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款期的最长期限由原告在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能在到期还款日之前(含)全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；……；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前(含当日)足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项(包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等)，持卡人已支付的分期手续费不作退还，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用)均由持卡人承担；……。后附收费标准表中显示：透支利率(每日)0.5‰；滞纳金按月计收，为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；自由分期、账单分期手续费18期每期收取费率为0.67%等。被告领取该信用卡后，透支消费，并申请了账单分期共18期。截止2020年3月16日，被告已逾期3期，累计拖欠本金35,618.81元、利息116.65元、分期付款手续费5697.83元、分期付款手续费的违约金1097.27元。被告于2020年7月24日向原告支付5000元。审理中，双方一致同意该5000元从原告诉请的利息、违约金、分期付款手续费等中予以扣除。原告为本案诉讼，聘请律师，但截止庭审结束原告尚未支付律师费。另查明，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。以上事实，有原告提供的信用卡申请表、《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》、催收记录明细表、历史交易明细表、账单明细表，被告提供的支付宝转账凭证等证据及原、被告当庭陈述为证，并经双方当事人质证及本院审核，予以采信。本院认为，被告在原告处申领信用卡，原告核准后发卡，双方基于真实意思表示建立信用卡合同关系，合法有效，原、被告均应按约履行。被告持卡消费后，未在还款期限内履行还款义务，显属违约，故原告要求被告归还本金并支付利息的诉讼请求，于法有据，本院应予支持。被告向原告申请账单分期共18期，根据《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》的约定，被告超过到期还款日，未偿还透支款项，原告有权要求被告全额偿还所欠款项，包括未到期的分期付款及未到期的分期手续费，故原告向被告主张截止2020年3月16日的分期付款手续费，并无不当，但应扣除被告审理期间支付的5000元。原告按照《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》约定的透支利率向被告计收自逾期还款之日起至实际清偿之日止的逾期还款利息，未超过法律规定的逾期利率上限，于法不悖，本院予以支持。关于分期付款手续费的违约金及逾期还款违约金，根据央行下发的通知，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。原告未能提供证据证明其与被告通过协议约定是否收取违约金，故原告主张的分期付款手续费的违约金及逾期还款违约金，没有依据，本院不予支持。虽然《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》约定原告向被告催收欠款所引起的一切费用包括律师由被告承担，但截止庭审结束原告仍未支付律师费，故对原告尚未实际发生的损失，本院难以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款之规定，判决如下：一、被告陈亮应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心截止2020年3月16日的信用卡欠款本金35,618.81元、利息116.65元、分期付款手续费697.83元；二、被告陈亮应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心以本金35,618.81元为基数，自2020年3月17日起至实际清偿之日止，按日利率万分之五计算的逾期还款利息；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1084元，减半收取计542元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担124元，被告陈亮负担418元，公告费560元，由被告陈亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 王    冰二〇二〇年九月二十九日书记员 沈佳越邹瑞玥附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。……