广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初1417号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地：桂林市漓江路**，统一社会信用代码：91450300199030089K。 法定代表人：汤耀新，该银行董事长。 原告：广西桂林漓江农村合作银行解西支行，，住所地：桂林市解放西路**统一社会信用代码：91450300669734815Y。 负责人：刘军，该支行行长。 二原告共同委托诉讼代理人：张宇韬，男，广西桂林漓江农村合作银行员工。 二原告共同委托诉讼代理人：田炜，男，广西桂林漓江农村合作银行员工。 被告：杨秋菊，女，1980年9月29日出生，汉族，户籍地：广西灵川县。 原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行解西支行与被告杨秋菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月3日公开开庭进行了审理。原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行解西支行的委托诉讼代理人张宇韬到庭参加诉讼，被告杨秋菊经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行解西支行向本院提起诉讼请求：请求判令被告杨秋菊归还二原告借款本金人民币130000元及利息、罚息和复利（暂计至2020年6月3日利息及罚息为10159.51元、复利为355.1元，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际结清之日）。事实和理由：被告杨秋菊于2018年1月12日向原告广西桂林漓江农村合作银行下属解西支行申请借款人民币150000元，双方于当日签订了编号为360702180372101的《个人借款合同》。合同约定：原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行借款给被告杨秋菊人民币150000元，借款利率执行7.83%，逾期利率为自逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50%，并依约计收复利，借款期限为2018年1月18日至2019年1月17日，按月结息，到期还本。合同签订后，原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行于2018年1月18日向被告杨秋菊发放了贷款人民币150000元。因被告杨秋菊资金紧张，于2018年12月19日向原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行申请贷款展期130000元，原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行与被告杨秋菊于2019年1月17日签订了编号为360726190000483的《借款展期协议》，协议约定：原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行为被告杨秋菊办理借款展期，展期借款金额130000元，展期期限自2019年1月17日至2020年1月16日。截至目前，该笔贷款已逾期，被告杨秋菊无法按合同约定归还贷款本息，依据《个人借款合同》、《借款展期协议》等合同约定，被告杨秋菊已构成严重违约，原告有权要求被告足额偿还借款本金及利息。综上，截至2020年9月3日，被告杨秋菊拖欠借款本金130000元，利息及罚息14420.3元，复利734.62元。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。 被告杨秋菊未答辩亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有举证、答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告杨秋菊经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为已放弃上述权利。经审查，二原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认本案如下法律事实： 2018年1月12日，被告杨秋菊至原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行处填写借款申请报告、声明书。同日，双方签署编号为360702180372101的《个人借款合同》，合同约定：借款金额为150000元，借款用途为房屋装修，借款期限为一年（自2018年1月18日起至2019年1月17日止），贷款利率执行年利率7.83%。贷款资金划入被告杨秋菊在原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行处开立的62×××52账户中，贷款按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行从前述账户中直接扣收到期应还贷款本息及相关费用。《个人借款合同》第十条第10.2款约定：“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止，上浮比例见本合同第21.1条的约定”，第10.4款约定：“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利”；第十六条第16.4.1款约定：“贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮80%，执行年利率7.83%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率的调整，本笔借款采取以下第（1）种方式调整利率。因中国人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整本笔借款执行利率的，不另行通知借款人和担保人。（1）立即生效。自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。……”；第二十一条第21.1款约定：“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息”，等等。2018年1月18日，原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行将150000元贷款发放至被告杨秋菊62×××52账户。 2018年12月19日，被告杨秋菊至原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行处填写借款展期申请报告、展期还款申请书。双方于2019年1月17日签署编号为360726190000483的《借款展期协议》，协议约定：展期金额为130000元，展期期限自2019年1月17日起至2020年1月16日止。《借款展期协议》第三条约定：“根据人民银行公布的人民币贷款基准利率，借款展期后达到新的利率档次的，从展期之日起，利率按照以下第2种方式执行：……2.在展期后达到的新的贷款基准利率上上浮，执行年利率8.55%”；第九条约定：“本协议是对主借款合同和原对应的担保合同部分条款的变更和补充。除本协议变更的有关条款外，借款合同和担保合同的其他各条款继续有效，借款人、贷款人、担保人应当继续履行”，第十条约定：“送达地址约定1.借款人提供下列邮寄地址、收件人、电子邮箱、电话号码、传真号码等信息（以下统称送达地址）用于接收贷款人或人民法院发送的各类纸质或电子数据通知、信函、法律文书（以下统称文书）……2.上述送达地址持续适用于主合同履行期间、人民法院一审、二审、再审和执行期间。……” 展期期满后，被告杨秋菊未能偿还剩余借款本金及相应利息。截至2020年9月3日，被告杨秋菊拖欠借款本金130000元，利息及罚息14420.3元，复利734.62元，本息合计145154.92元。 本院认为，原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行与被告杨秋菊签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，二原告与被告杨秋菊之间成立金融借款合同关系，双方应全面履行合同约定的义务。二原告已依约履行了借款发放义务，被告杨秋菊未按合同约定偿还原告借款，其行为已构成违约。合同对利息、复利及逾期罚息进行了明确约定，该标准符合法律规定，二原告主张按合同约定计算至被告清偿全部借款本息时止，符合法律规定和合同约定，应予以支持，但整个借款期间的利息、罚息、复利之和应以年利率24%为限。截至2020年9月3日，被告杨秋菊拖欠借款本金130000元，利息及罚息14420.3元，复利734.62元，本息合计145154.92元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告杨秋菊偿还原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行解西支行借款本金130000元，并支付利息、罚息及复利（截至2020年9月3日，利息及罚息合计14420.3元，复利734.62元，本息合计145154.92元，此后利息、罚息和复利按合同编号为360702180372101的《个人借款合同》及编号为360726190000483的《借款展期协议》约定计算，直至款项实际清偿之日止，整个借款期间的利息、罚息、复利之和以年利率24%为限）。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费3110元，因适用简易程序审理减半收取1555元（二原告已预交），由被告杨秋菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费3110元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  梁莹 二〇二〇年九月十七日 书记员  赵俊