重庆市巫溪县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0238民初2590号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行，统一社会信用代码91500238676131713C，住所地：重庆市巫溪县柏杨街道滨河支路**杨河花园**楼1-1。负责人：刘建康，系该行行长。委托诉讼代理人：王杰，系该行职工。（特别授权）委托诉讼代理人：唐文彬，系该行职工。（特别授权）被告：杨正德，男，1962年11月19日出生，住重庆市巫溪县。被告：谭孝辞，女，1962年10月16日出生，住重庆市巫溪县。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行（以下简称农商行）与被告杨正德、谭孝辞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人唐文彬到庭参加诉讼，被告杨正德、谭孝辞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1.二被告共同向原告偿还借款本金35万元及利息。利息计算方式为：从2019年1月17日起至2021年1月14日止按照年利率8.075%计算；从2019年4月19日起至清偿借款之日止按照年利率12.1125%计算；2.原告有权就诉讼请求第一项载明的债权数额拍卖、变卖被告杨正德所抵押的位于巫溪县×镇×路×号的混合结构房屋[房屋产权证号：×]，并对拍卖、变卖的所得价款优先受偿；3.被告谭孝辞对前述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费及由此产生的一切费用由被告承担。在审理过程中，原告撤回了第三项诉讼请求。事实及理由：2019年1月10日，被告杨正德向原告申请抵押贷款35万元，并与原告签订了合同编号为“巫溪支行2019年个贷字第4005012019200020号”的《个人贷款合同》。原、被告在合同中约定：原告向被告杨正德提供贷款35万元，贷款期限为2年（即从2019年1月17日起至2021年1月14日止）；贷款还款方式为按季结付利息、分期还款；贷款利率为年利率8.075%，逾期利率在前述利率基础上加罚50%，即年利率为12.1125%。被告杨正德以位于巫溪县×镇×路×号的混合结构房屋[房屋产权证号：×]为借款提供了抵押担保，并在巫溪县房地产交易所办理了房屋抵押登记。被告将本案借款利息结至2019年12月20日，但未按合同约定履行分期还款义务。截止2020年6月11日，被告还欠原告借款本金35万元及相应利息。原告曾多次向二被告催收借款，但二被告拒绝还款。被告杨正德、谭孝辞未作答辩。本院经审理认定事实如下：1987年11月18日，被告杨正德与被告谭孝辞办理结婚登记。2019年1月15日，被告杨正德以装修房屋为由找原告农商行借款35万元。同日，原告作为甲方，被告杨正德作为乙方，共同签订了《个人贷款合同》，合同编号为“巫溪支行2019年个贷字第4005012019200020号”，被告谭孝辞以保证人的身份在该合同中签字。原告与被告杨正德在合同中约定：原告向被告杨正德提供借款35万元，借款期限从2019年1月15日起至2021年1月14日止；借款利率浮动利率，借款利息支付方式为按季结息，结息日为每季末月20日，逾期利率为借款利率基础上加收50%；还款方式为分期还款，2019年12月21日前返还借款本金4万元，2021年1月14日前返还借款本金31万元。合同第十七条第五项载明：乙方不按合同约定支付贷款资金构成违约。合同第十八条第三项载明：出现任一违约情形，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用。被告杨正德以其所有的位于巫溪县×镇×路×号的混合结构房屋[房屋产权证号：×]为借款提供了抵押担保，并办理了房屋抵押登记。2019年1月17日，原告向被告交付了借款本金35万元，同时约定借款利率为年利率8.075%，借款期间为2019年1月17日至2021年1月14日。截止2019年12月20日的借款利息，被告杨正德已向原告付清。被告杨正德现欠原告借款本金35万元，以及2019年12月20日之后的利息。上述事实，有原告农商行在庭审中的陈述及经本院审查确认的证据在卷为据，足以认定。本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。原告农商行与被告杨正德之间的借贷关系明确，证据真实、合法、有效，被告杨正德应当按照借款合同约定返还借款本金。原告与被告杨正德约定第一期的还款方式为，2019年12月21日前返还借款本金4万元。第一期还款期限届满，被告杨正德未按约定向原告返还借款本金，且未支付2019年12月20日之后的利息，被告杨正德的该行为符合原、被告约定的违约情形。按照原、被告约定的违约后果，原告可要求被告杨正德提前偿还全部借款本金。对原告要求被告杨正德返还借款本金35万元的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原、被告约定的逾期利率为在借款利率的基础上加收50%，即年利率12.1125%（8.075%+8.075%×50%=12.1125%）。被告杨正德未按约定时间返还借款本金和支付利息，构成违约，应当按照约定向原告支付逾期利息。截止2019年12月20日的利息，被告杨正德已向原告结清。原告主张2021年1月14日前的利息按年利率8.075%计算，不违反法律规定，本院予以确认。即从2019年12月21日起至2021年1月14日止，按年利率8.075%支付利息，从2021年1月15日起至清偿借款时止，按年利率12.1125%支付利息。对原告主张的利息超出部分，本院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。本案借款的用途为房屋装修，为二被告共同生活使用。被告杨正德与原告农商行签订《个人贷款合同》时，被告谭孝辞以保证人的身份在该合同中签字，说明被告谭孝辞清楚被告杨正德找原告借款的情况，并予以同意。因此本案借款为被告杨正德、谭孝辞的夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。对原告要求被告杨正德和谭孝辞共同偿还借款本金，并支付利息的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。被告杨正德用其所有的位于巫溪县×镇×路×号的混合结构房屋[房屋产权证号：×]为借款提供了抵押担保，并办理了房屋抵押登记，该抵押担保合法有效。原告有权用抵押房屋实现抵押权，并对房屋拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。对原告提出的，有权请求人民法院拍卖、变卖抵押的房屋，所得价款优先偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。原告农商行撤回要求被告谭孝辞承担连带责任的诉讼请求，原告撤回部分诉讼请求，不违反法律规定，本院予以准许。综上所述，被告杨正德、谭孝辞应当共同向原告农商行返还借款本金35万元，并按约定支付利息。原告有权就被告杨正德提供的抵押物实现抵押权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨正德、谭孝辞于本判决生效之日起十五日内共同向原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行返还借款本金35万元，并以35万元为基数，按年利率8.075%向原告支付2019年12月21日至2021年1月14日期间的利息，以及以35万元为基数，按年利率12.1125%向原告支付从2021年1月15日起至清偿借款时止的利息；二、被告杨正德、谭孝辞在本判决指定期间未完成履行本判决第一项所确定的给付义务，拍卖、变卖被告杨正德提供抵押的位于巫溪县×镇×路×号的混合结构房屋[房屋产权证号：×]，所得价款优先清偿本判决第一项确定的债务；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行的其他诉讼请求。未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案依法收取案件受理费3275.00元（原告已预缴），由被告杨正德、谭孝辞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员  张 峰二〇二〇年九月二十九日法官助理  吴秋景书 记 员  何海燕