福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初1392号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道九一大街**，统一社会信用代码：913508226765152666。 负责人：蔡秀玉，行长。 委托诉讼代理人：林建兵、陈丽君，福建联合信实（龙岩）律师事务所律师。 被告：李永锋，男，1978年12月31日出生，汉族，务农，住福建省龙岩市永定区。 被告：何艳玫，女，1981年12月16日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：李容清，男，1981年8月13日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：江山辉，男，1991年8月27日出生，汉族，务农，住福建省龙岩市永定区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行（下称“永定邮储银行”）与被告李永锋、何艳玫、李容清、江山辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永定邮储银行的委托诉讼代理人林建兵，被告李永锋、江山辉到庭参加诉讼，被告何艳玫、李容清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永定邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除2018年3月20日永定邮储银行与李永锋、何艳玫签订的合同编号为35***954《小额贷款额度借款合同》；2.判令李永锋、何艳玫立即归还永定邮储银行借款本金99846.12元，并支付截至2020年6月3日止的利息及罚息2703.23元，及自2020年6月4日起至款清之日止按借款合同约定的利率计算的利息；3.判令李永锋、何艳玫支付永定邮储银行违约金10000元；4.判令李永锋、何艳玫承担永定邮储银行因本案支出的律师费2000元；5.判令李容清、江山辉对李永锋、何艳玫的上述债务承担连带清偿责任；6.判令李永锋、何艳玫、李容清、江山辉承担本案的案件诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用。事实与理由：被告李永锋与被告何艳玫系夫妻关系。2018年3月13日，被告李永锋、何艳玫以其因购买饲料需要资金为由，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行(以下简称邮储永定支行)申请家庭农场(专业大户)贷款10万元。被告李容清、江山辉作为保证人为被告李永锋、何艳玫的贷款申请提供担保。2018年3月20日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行(以下简称邮储永定支行)与被告李永锋、何艳玫签订合同编号为：35***954号的《小额贷款额度借款合同》(以下简称合同)一份，合同约定：1.在李容清、江山辉提供相应担保的情况下，邮储永定支行给予李永锋100000元的可循环使用的借款额度，用于生产经营，借款额度存续期为36个月；2.若乙方未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，不能按时支付利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；3.第四十九条约定发生下列情形之一的，乙方即构成违约：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；乙方未履行对甲方负有的其他到期债务，或甲方发现乙方有其他拖欠债务的行为的，乙方未按照本合同或与甲方签订的其他有关协议或文件规定的用途使用贷款资金以及乙方发生本合同约定的违约情形的；4.第五十四条约定乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；单方面解除合同；要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费)等。同日，原告邮储永定支行分别与被告李容清、江山辉签订《小额贷款最高额保证合同》，保证合同约定：在担保债权最高额限度内为李永锋在主合同项下的债务向邮储永定支行提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为李永锋、何艳玫在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项(包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等)、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)的100%。 2019年4月1日，被告李永锋向原告邮储永定支行申请支用100000元，双方约定：借款期限为24个月，借款年利率为9.57%、逾期利率12.441%，按月付息，到期还本的方式还款，借款用途为购买饲料等。当日，原告邮储永定支行已按照约定将借款支付给了被告李永锋，但被告李永锋、何艳玫借款后不按合同约定偿还借款本息。截至2020年6月3日止，被告李永锋、何艳玫尚欠原告借款本金99846.12元、利息及罚息2703.23元。被告李容清、江山辉作为担保人也未履行担保责任。原告因本案委托福建联合信实(龙岩)律师事务所代理诉讼事宜支付律师代理费2000元，依据《小额贷款额度借款合同》的约定该项费用应由被告李永锋、何艳玫、李容清、江山辉承担。 综上，李永锋、何艳玫、李容清、江山辉未能按时、足额还款已构成违约，经原告多次催收至今仍未偿还。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院具状，望判如所请。 李永锋答辩称，对永定邮储银行所陈述的贷款事实没有异议，但有和永定邮储银行协调过，因为这两年经济情况不好，导致一直亏损，希望永定邮储银行能够减免违约金和罚息，永定邮储银行说开庭后再行协商。 江山辉答辩称，没有答辩意见。 何艳玫、李容清未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。何艳玫、李容清未到庭亦未提交书面质证意见及反驳证据，视为放弃相应的诉讼权利。李永锋、江山辉在法定举证期限内未向法庭提交证据。永定邮储银行向法庭提交以下证据：李永锋、何艳玫、李容清、江山辉身份证复印件及李永锋和何艳玫结婚证复印件、贷款申请报告、家庭农场（农业大户）贷款额度业务申请表、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》2份、中国邮政储蓄银行贷款信息截图、法律事务委托合同、专用发票。李永锋、江山辉对上述证据均无异议，本院认为上述证据来源和形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 李永锋与何艳玫系夫妻关系。2018年3月13日，李永锋因购买饲料需要资金向永定邮储银行申请贷款100000元。2018年3月20日，李永锋（合同“乙方”）与永定邮储银行（合同“甲方”）签订了《小额贷款额度借款合同》（合同编号：35***954），其中合同第一部分“通用条款”第十二条载明，“12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定”；第二十二条载明“额度有效期满，额度自行终止……”第四十九条载明，“发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿的债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……”；第五十四条载明，“乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用的，并有权采权以下部分或全部措施：54.3单方面解除合同；……54.7要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应继续承担赔偿责任；……”；第五十六条载明，“费用的负担56.1本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由乙方承担，双方另有约定的除外；56.2甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担”；合同第二部分“专属条款”第二条载明，“本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）壹拾万元整，（小写）100000元”；第三条载明，“3.1额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日”。李永锋的妻子何艳玫作为共同借款人在该合同上签字并按手印。同日，李容清、江山辉（合同“乙方”）分别与永定邮储银行（合同“甲方”）签订了《小额贷款最高额保证合同》，由李容清、江山辉为该笔借款提供担保，合同第一部分“通用条款”第四条载明，“本合同所设立的保证为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任”；第六条载明，“保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止”；合同第二部分“专属条款”第三条“保证范围”载明，“3.1主合同项下债务本金人民币（大写）壹拾万元整，（小写）100000元（大小写不一致时，以大写为准）。3.2本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。3.3本合同项下担保债权确定的期间为2018年3月19日至2020年3月19日”。 2019年3月22日，李永锋向永定邮储银行申请使用借款额度100000元。当日，永定邮储银行经审批后同意向李永锋发放借款100000元，双方约定：借款期限为12个月，即从2019年3月22日起至2020年3月22日止，借款利息为年利率10.44%，逾期利息为年利率13.572%，还款方式为按月结息到期还本，还款日为每月22日。但在2020年3月22日借款期限届满后，李永锋、何艳玫未能按照合同约定还本付息。截至2020年6月3日止李永锋、何艳玫尚欠借款本金99846.12元和利息罚息2703.23元，之后未再还本付息。担保人李容清、江山辉也未履行保证责任。永定邮储银行为实现债权，委托福建联合信实（龙岩）律师事务所代理诉讼，支出律师代理费2000元。 本院认为，案涉《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款最高额保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，各方均应全面履行合同义务。何艳玫系李永锋的妻子，其以共同借款人身份在合同上签名捺印，表明其对李永锋的该笔借款是知情且同意的，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，故本院认定案涉借款为李永锋与何艳玫的夫妻共同债务，应由俩人共同偿还。永定邮储银行已依约向李永锋发放贷款100000元，但至2020年3月22日借款期限届满借款人李永锋、何艳玫未能按约还本付息，截至2020年6月3日止结欠本金99846.12元及利息2703.23元未支付，其行为已构成违约，符合合同约定的解除条件，永定邮储银行有权依照合同约定主张解除合同，但应通知对方，合同自通知到达对方时解除。永定邮储银行未提供相关证据证明其在本案诉讼前已履行通知义务，但其向本院提起诉讼并主张解除合同，本院于2020年7月9日将起诉状副本及相关证据材料送达给各被告，可视为永定邮储银行对解除合同的通知。因此，永定邮储银行主张解除其与李永锋、共同借款人何艳玫于2018年3月20日签订的《小额贷款额度借款合同》，符合合同约定和法律规定，予以支持，该合同于2020年7月9日依法解除。合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。因永定邮储银行提前解除合同是由李永锋、何艳玫的违约行为导致，永定邮储银行主张李永锋、何艳玫按照借款合同约定的贷款利率赔偿其损失，并未超过订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失，因此，永定邮储银行主张李永锋、何艳玫返还借款本金99846.12元和截至2020年6月3日止的结欠利息2703.23元，并支付借款本金99846.12元从2020年6月4日起至借款还清之日止按借款合同约定利率计算的利息及支付违约金10000元，符合合同约定和法律规定，应予支持。永定邮储银行主张李永锋、何艳玫承担因本案诉讼支出的律师代理费2000元，符合合同约定，应予支持。永定邮储银行主张李永锋、何艳玫承担本案保全费、公告费，未提供证据证明，不予支持。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，永定邮储银行主张的上述利息及罚息、违约金、律师代理费等各项费用之和不得超过年利率24%。 李容清、江山辉自愿在案涉《小额贷款最高额保证合同》上签名捺印，并约定保证方式为连带责任保证，保证范围为案涉《小额贷款额度借款合同》项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用，上述约定不违反法律规定，保证合同合法有效。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第十条规定“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任”，现永定邮储银行在保证期间内主张担保人李容清、江山辉对李永锋、何艳玫的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，应予支持。李容清、江山辉承担连带清偿责任后，有权向李永锋、何艳玫追偿。何艳玫、李容清经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百五十三条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行与李永锋、何艳玫在2018年3月20日签订的合同编号为35***954的《小额贷款额度借款合同》于2020年7月9日解除； 二、李永锋、何艳玫于本判决生效之日起十日内共同返还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行借款本金99846.12元和截至2020年6月3日止结欠的利息及罚息2703.23元，并支付该借款本金从2020年6月4日起至还清之日止按借款合同约定的利率计算的利息； 三、李永锋、何艳玫于本判决生效之日起十日内共同支付中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行违约金10000元、律师代理费2000元（第二项、第三项所列利息及罚息、违约金、律师代理费等各项费用之和不得超过年利率24%）； 四、李容清、江山辉对李永锋、何艳玫的上述第二、三项债务承担连带清偿责任，李容清、江山辉履行相应的保证责任后，有权向李永锋、何艳玫追偿； 五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2591元，减半收取计1295.5元，由李永锋、何艳玫、李容清、江山辉共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 姜文辉 二〇二〇年九月十日 法官助理 李小凤 书 记 员 游隆祥 附注：本案适用的主要法律条款和执行申请提示 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了滞纳金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、滞纳金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。