广西壮族自治区马山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0124民初221号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司马山县支行，住所地：马山县白山镇新兴大道**，统一社会信用代码：91450124675003672P。 负责人：莫卓明，男，该支行行长。 被告：潘雪云，女，瑶族，1975年8月28日出生，住广西马山县。 被告：韦姣严，女，瑶族，1966年4月5日出生，住广西马山县。 被告：潘敏康，男，瑶族，1966年9月6日出生，住广西马山县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马山县支行(以下简称邮政银行马山支行)与被告潘雪云、韦姣严、潘敏康金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案受理后，依法适用普通程序于同年8月13日公开开庭进行了审理。原告邮政银行 马山支行委托诉讼代理人何德建，被告潘雪云到庭参加诉讼，被告韦姣严、潘敏康经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮政银行马山支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告潘雪云于2018年9月3日签订的《小额贷款额度借款合同》，（合同编号：4599966Q218097259364）；二、判令被告潘雪云清偿原告借款本金420000元（人民币，下同），利息（包含罚息）2410.63元（上述利息、罚息暂计算至2019年12月13日止，以后的利息、罚息按《个人额度借款合同》约定另行计算至实际清偿完毕之日止）；三、判令原告对债权项下抵押担保物享有优先受偿权，即抵押物为被告韦姣严、潘敏康名下位于马山县的房产【不动产权证书号：马房权证马山字第××号】;被告韦姣严名下位于马山县的宗地【宗地证书编号：马国用(2001)第1675号];四、判令本案的诉讼费用由各被告承担。事实和理由：2018年9月3日，被告潘雪云与原告签订《小额贷款额度借款合同》，（合同编号：4599966Q218097259364）（以下简称“借款合同”）。《借款合同》约定：原告向被告潘雪云提供可以余额循环使用的借款额度420000元，用途为用于生产及经营活动；借款额度存续期限为120个月，自2018年9月3日至2028年9月3日止；在额度支用期和借款额度内，被告可以根据留要逐笔申请借款，办理相应的手续；单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮50%;还款方式为按周期计息到期还本；还 款顺序按费用、利息（包括利息、罚息、复利〕、本金；被告潘雪云不按期归还借款的，原告有权按照合同约定主张罚息；因合同发生争议应向贷款人〔原告）所在地人民法院提起诉讼。 2018年9月3日，被告韦姣严、潘敏康与原告签订了《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：4599966Q318098114478,4599966Q318098114474),约定被告韦姣严、潘敏康以自有的土地及房产为被告潘雪云的借款作为担保，担保的范围为被告潘雪云借款合同项下各项债务本金及利息（包含利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金等债务人应向原告支付的款项；担保债权确定的期间为2018年9月3日至2028年9月3日。 2018年9月14日，原告向被告发放借款420000元，原告按照约定履行放款义务，但被告未按照合同约定履行还款义务，且资信情况或还贷能力出现了重大变化，足以影响偿债能力，已经不在符合原告的贷款条件，已经构成了违约，特向人民法院提起诉讼，请法院判如所请。 邮政银行马山支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有： 1、《小额贷款借款合同》，用以证明原告与被告之间存在借款合同关系，双方已就借款的权利义务进行明确约定； 2、《小额贷款最高额抵押合同》、《不动产登记证明》、《土地证》、《房产证》，用以证明被告韦姣严、潘敏康以自有房屋为潘雪云提供担保并办理了抵押登记； 3、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据，用经证明原告已按合同约定向被告潘雪云指定账户发放贷款，履行了放款义务； 4、还款流水、欠款明明细，用以证明被告潘雪云尚欠原告借款本息明细及逾期情况； 5、民山县民事裁定书，用以证明被告韦姣严、潘敏康提供的担保物被马山县人民法院依法查封，权属发生对原告重大不利变化。 被告潘雪云答辩称，对《借款合同》《抵押合同》的真实性没有异议，《借款合同》是其本人与原告签订的，但借款是其嫂子韦姣严用，应该由韦姣严夫妇偿还。借款后已没有能力偿还，同意解除合同。 被告潘雪云在举证期限内未向本院提交证据 被告韦姣严、潘敏康未作答辩，也没有提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的有关规定，当事人有答辩、举证、质证的权利。韦姣严、潘敏康经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为已放弃答辩、举证、质证的权利。被告潘雪云对原告提供的证据没有异议，且该证据与本案有关联，且真实、合法，本院予以确认，并作为本案的定案依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年9月3日，被告潘雪云与原告签订《小额贷款额度借款合同》，（合同编号：4599966Q218097259364）（以下简称“借款合同”）。《借款合同》约定：原告向被告潘雪云提供可以余额循环使用的借款额度420000元，用途为用于生产及经营活动；借款额度存续期限为120个月，自2018年9月3日至2028年9月3日止；在额度支用期和借款额度内，被告可以根据留要逐笔申请借款，办理相应的手续；单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮50%;还款方式为按周期计息到期还本；还款顺序按费用、利息（包括利息、罚息、复利〕、本 金；被告潘雪云不按期归还借款的，原告有权按照合同约定主张罚息。2018年9月3日，被告韦姣严、潘敏康与原告签订了《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：4599966Q318098114478,4599966Q318098114474),约定被告韦姣严、潘敏康以自有的土地及房产为被告潘雪云的借款作为担保，担保的范围为被告潘雪云借款合同项下各项债务本金及利息（包含利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金等债务人应向原告支付的款项；担保债权确定的期间为2018年9月3日至2028年9月3日。之后，潘雪云没有按期还款，至2019年12月13日止，尚欠借款本金420000元、利息（含罚）2410.63元，合计422410.63元。2020年3月4日，邮政银行马山支行诉至本院，提出前述诉讼请求。 本院认为，邮政银行马山支行分别与潘雪云、韦姣严、潘敏康签订《借款合同》和《抵押合同》，系当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。潘雪云在借款后没有按照合同规定的期限履行还本付息义务，韦姣严、潘敏康在邮政银行马山支行向其主张担保责任后，也未能履行担保义务，三被告的行为均已构成违约，应承担违约责任，返还贷款本息。邮政银行马山支行请求解除合同及请求原告对债权项下抵押担保物享有优先受偿权，即抵押物为被告韦姣严、潘敏康名下位于马山县的房产【不动产权证书号：马房权证马山字第××号】;被告韦姣严名下位于马山县的宗地【宗地证书编号：马国用(2001)第1675号]，合法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马山县支行与被告潘雪云于2018年9月3日，被告潘雪云与原告签订《小额贷款额度借款合同》，（合同编号：4599966Q218097259364）； 二、被告潘雪云返还中国邮政储蓄银行股份有限公司马山县支行借款本金420000元及其利息（利息计算：1、截止2019年12月13日利息（含罚息）为2410.63元；2、自2019年12月14日起至该笔借款实际清偿之日止，按合同约定计付）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马山县支行对债权项下抵押担保物享有优先受偿权，即抵押物为被告韦姣严、潘敏康名下位于马山县的房产【不动产权证书号：马房权证马山字第××号】;被告韦姣严名下位于马山县的宗地【宗地证书编号：马国用(2001)第1675号】。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费7636元，保全费2632元，共计10268元，由韦姣严、潘敏康、潘雪云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支 行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  黄美天 人民陪审员  罗天西 人民陪审员  杜家年 二〇二〇年九月十日 书 记 员  梁 慧 附：本案适用相关法律规定 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一 并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债权人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。