广东省高州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0981民初2313号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行，住所地广东省高州市********，统一社会信用代码914***********。负责人：翁华勇，行长。委托诉讼代理人：吴国文，中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行职工。委托诉讼代理人：吴文泽，中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行职工。被告：龙昌富，男，汉族，1977年4月17日出生，住广东省高州市，公民身份号码440************。被告：朱建容，女,汉族，1978年1月9日出生，住广东省茂名市茂南区************，公民身份号码440************。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行（以下简称邮政银行高州支行）诉被告龙昌富、朱建容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日受理后，依法适用简易程序，于2020年8月26日、9月16日公开开庭进行了审理。原告邮政银行高州支行的委托诉讼代理人吴国文、被告龙昌富、朱建容到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行高州支行向本院提出诉讼请求:1、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行与被告于2017年9月21日签订的《个人额度借款合同》(合同编号为449996xx)。2、判令被告龙昌富偿还借款本息合计347626.49元人民币，其中：本金340532.81元，利息7093.68元，利息计至2020年5月23日，此后利息按年利率10.4025%(原合同利率6.935%，再加收50%罚息，即是年利率10.4025%)计至还清借款给原告之日止，并以原告信贷会计系统数据为准。被告朱建容共同偿还上述借款本金和利息。3、判令本案的一切诉讼费用由上述被告承担。2020年8月27日原告邮政银行高州支行增加诉讼请求：请求确认原告有权申请人民法院处置被告龙昌富、朱建容抵押在原告的财产[朱建容名下位于广东省高州市******]的房屋使用权，并有权就处置所得价款内享有优先受偿权。事实和理由：2017年9月21日原告与被告龙昌富签订的《个人额度借款合同》(合同编号为449996xx)。该合同约定：借款金额490000元人民币，利息按年利率6.935%计收，还款方式为阶段性等额本息。由被告朱建容提供房产担保，2017年9月21日签署《个人最高额抵押合同》(合同号4499962Q3170xxx)。2017年10月9日，被告龙昌富、朱建容以购买鸡、鸭、白鸽进货为由签订借款支用单及借据(借据编号为4499962Q117********)，借据贷款490000元，借款期间从2017年10月9日至2022年10月9日；贷款年利率为6.935%，还款方式为阶段性等额本息，原告依约发放贷款给被告龙昌富、朱建容。被告龙昌富、朱建容自向原告申请贷款后，开始都能正常还款，但2019年4月9日没有存够当前期款项，经原告信贷经理多次电话催收，被告龙昌富、朱建容于2019年4月10日还上其余款项，后来几个月都正常还款，但2020年2月9日还款当日，由于被告龙昌富、朱建容没能正常还款，信贷经理2020年2月11日上门到被告龙昌富、朱建容的经营场所回访时发现被告龙昌富、朱建容由于涉及民间借贷，而且数额较大，被告龙昌富已外出避债，被告朱建容表示现在生意较差，无法还款，还款愿意和还款能力大大下降，资信恶化，已对原告的债权构成风险隐患。按借款合同的约定，为保障原告信贷资金安全回收，原告决定提前收回该笔贷款，合计本金340532.81元，利息和罚息7093.68元，本息合计347626.49元(计至2020年5月23日)，其余利息另计，并以原告信贷会计系统数据为准。综上所述，原告认为，原告与被告签订的借款合同合法有效，被告龙昌富、朱建容是夫妻关系，应当承担偿还责任。被告朱建容以位于广东省高州市******为上述贷款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，根据法律规定原告对处置上述抵押物所得的价款有优先受偿权。被告龙昌富辩称，借款及拖欠的本金和利息均是事实，我希望分期偿还。我方不同意负担受理费。被告朱建容辩称，借款及拖欠的本金和利息均是事实，如分期偿还的金额太高，我无力支付，希望可以降低分期偿还的金额和延长分期偿还的时间。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定如下事实：龙昌富与朱建容于2000年4月6日登记结婚，于2019年12月18日经高州市人民法院主持调解离婚。在婚姻关系存续期间，龙昌富于2017年9月6日向邮政银行高州支行提交一份《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》（以下简称《借款申请表》），申请贷款500000元，龙昌富、朱建容分别在《借款申请表》的借款人、借款人配偶处签名并捺指模确认。2017年9月21日，龙昌富与邮政银行高州支行签订一份《个人额度借款合同》(合同编号为449996xxx)，该合同主要内容为：“授信额度金额500000元，采用固定利率，罚息利息在合同约定的利率基础上加收50%。借款方未按期支付与贷款方有关的到期未清偿债务，借款方的资信情况或还贷能力出现其他重大变化的，足以影响偿债能力，贷款方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿。”龙昌富在合同的甲方（借款人）处签名并捺指模确认。同日，朱建容与邮政银行高州支行签订一份《个人最高额抵押合同》（以下简称《抵押合同》），合同主要内容为：“朱建容以位于广东省高州市******）的房地产为龙昌富与邮政银行高州支行于2017年9月21日签订的合同编号为449996xxx的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行提供500000元的最高额抵押担保。”朱建容、龙昌富分别在抵押人、共有人处签名并捺指模确认。上述用作抵押担保的房屋于2017年9月27日办理抵押登记。2017年10月9日，龙昌富以进货鸡鸭白鸽为由，向邮政银行高州支行490000元借款，并签下一份《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》交原告收执，借据主要内容：“借款金额490000元，借款期限自2017年10月9日至2022年10月9日，年利率为6.935%，还款方式为阶段性等额本息。”邮政银行高州支行依约发放贷款490000元给被告龙昌富。发放贷款后，被告龙昌富开始依约还款，2020年2月9日起至今不能正常还款，截至2020年5月23日，龙昌富尚欠邮政银行高州支行借款本金340532.81元，利息（包括罚息）合计7093.68元，本息合计347626.49元。经邮政银行高州支行多次催收无果，致双方产生纠纷。本院认为，原告邮政银行高州支行与被告龙昌富签订的《个人额度借款合同》是双方的真实意思表示，合同内容没有违反法律法规，合同合法有效。原告依约发放贷款后，被告龙昌富未能按合同的约定履行还本付息的义务，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第九十三第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”之规定，原被告在《个人额度借款合同》约定了解除合同的条件，而被告龙昌富未按时还本付息的违约行为已符合双方解除合同的条件，因此，原告请求解除其与被告龙昌富签订的《个人额度借款合同》(合同编号为44999xxx)，合理合法，本院予以支持。被告龙昌富尚欠原告邮政银行高州支行借款本金340532.81元及相应利息和罚息，有双方签订的《个人额度借款合同》、借据等证据为凭，借贷事实清楚，证据充分，应予认定，被告龙昌富应偿还贷款本金340532.81元及相应利息罚息给原告邮政银行高州支行。上述债务是被告朱建容与被告龙昌富在婚姻关系存续期间用于家庭生产经营所欠的债务，且被告朱建容为该贷款提供抵押担保，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”之规定，原告主张被告龙昌富、朱建容共同偿还上述贷款本息符合法律规定，其诉讼请求成立，本院予以支持。原告邮政银行高州支行请求确认对抵押物[朱建容名下位于广东省高州市******的房屋处置所得价款内享有优先受偿权。因原告邮政银行高州支行是在第一次庭审辩论结束后于2020年8月27日才向本院增加诉讼请求。依照《最高人民法院关于适用的解释》第二百三十二条：“在案件受理后，法庭辩论结束前，原告增加诉讼请求，被告提出反诉，第三人提出与本案有关的诉讼请求，可以合并审理的，人民法院应当合并审理。”的规定，原告增加诉讼请求应在案件受理后，法庭辩论终结前提出，原告该项诉请不符合法律规定，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行与被告龙昌富于2017年9月21日签订的《个人额度借款合同》(合同编号为449996xxx)。二、被告龙昌富、朱建容应于本判决生效后十日内共同偿还借款本金340532.81元及利息（包括罚息）7093.68元（2020年5月23日起至还清贷款本金时止的利息及罚息按《个人额度借款合同》的约定另计）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3257元，保全费2520元，合计5777元由被告龙昌富、朱建容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审判员 张 喜二〇二〇年九月三十日书记员 黄梦别速录员 潘民皓