贵州省贞丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2325民初827号 原告：贵州贞丰农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省贞丰县珉谷镇金丰大道南侧，统一社会信用代码：915223007095480658。 法定代表人：张昌文，职务：贵州贞丰农村商业银行股份有限公司董事长。 委托诉讼代理人：张晓芳，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：蒙永铁，代理权限为特别授权。 被告：王永科，男，1989年7月14日生，布依族，初中文化，无业，住贞丰县。现因涉嫌犯罪羁押于兴仁市看守所。 被告：王帮优，女，1991年10月20日生，布依族，初中文化，省外务工，住贞丰县。 原告贵州贞丰农村商业银行股份有限公司与被告王永科、王帮优金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用普通程序于2020年7月17日在兴仁市看守所公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张晓芳、蒙永铁到庭参加诉讼，被告王永科到庭参加诉讼，被告王帮优经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王永科、王帮优立即清偿所欠我行全部借款本息，共计人民币325690.19元（其中：本金280000元，利息、复息、罚息自2018年1月12日计算至2020年1月17日，共计人民币45690.19元），贷款利息、复息、罚息付至贷款本息清偿完毕之日止；2、诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：被告王永科、王帮优于2018年1月12日在我行借款280000元，期限1年，2019年1月11日到期，借款用途为经营餐馆，借款利率6.8875‰，借款方式为信用；借贷双方于现场签订借贷合同，相关合同签订后，我行依法履行了放款义务。借款到期后，借款人未按照合同约定履行还款义务，现借款本息已逾期，自2018年1月12日至2020年1月17日，已欠贷款本金280000元，利息、复息、罚息共计45690.19元，本息合计：325690.19元，经我行多次催收无果，现要求被告方立即清偿所欠我行贷款，特诉至人民法院，尽请法院依法解决，维护我行合法权益。 被告王永科答辩称：我确实在原告处借款280000元，利息我支付到2018年9月份的，之后我就没有支付。我是2019年12月份被抓获的，被抓获之前一年多我都没有支付利息。 被告王帮优未进行答辩。 原告针对自己的主张提交如下证据： 1、单位统一社会信用代码、金融许可证复印件各一份、法定代表人身份证明、授权委托书、委托代理人身份证复印件一份，拟证明原告的诉讼主体资格合法有效，授权为特别授权及委托人身份信息。被告王永科无异议。 2、借款人王永科、王帮优的身份信息及结婚证复印件一份，拟证明二被告的身份信息及二被告贷款时系夫妻关系。被告王永科无异议。 3、借款申请书、借款借据、个人借款合同，拟证明二被告于2018年1月12日向我行借款280000元，并签订借款合同，该借款用于经营餐馆。双方签订合同后，原告当日就将借款280000元发放至王永科账户，约定还款方式为按季结息，一次还本，贷款期限12个月。被告王永科无异议。 4、信贷业务催收通知复印件一份，拟证明我行已经多次向被告催收借款。被告王永科无异议。 5、利息清单一份，拟证明被告欠款的事实及欠款金额、利息，计算金额合法合规。被告王永科无异议。 被告王永科、王帮优未向本院提交证据。 以上原告提交的证据，被告王永科均无异议，上述证据经审查内容真实、合法，与本案具有关联性，本院予以采纳作为本案定案依据。 本院经审理认定事实如下：被告王永科与被告王帮优系夫妻关系，二人因经营餐馆向原告申请贷款。2018年1月12日，二被告自愿与原告签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，同日，原告向借款人提供280000元贷款并签订《贵州省农村信用社借款借据》。借据载明，借款人向原告借款280000元，借款期限12个月（2018年1月12日—2019年1月11日），贷款月利率为6.8875‰，还款方式为按季结息一次还本，借款用途经营餐馆。借款合同还约定，借款人应当按照借款合同、借据以及相关文件的约定按期归还借款本金及利息，否则，借款人构成违约。原告有权宣布借款提前到期，并要求借款人立即清偿，有权解除合同，并就借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金和利息，有权自逾期之日起至本息全部清偿之日止，按罚息利率计收罚息和复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收50％，即10.33125‰／月。借款发放后，二被告按期支付利息至2018年9月20日，之后一直没有支付，故借款人的行为已经构成违约，原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院提出前述请求。 另查明：截至2020年1月17日，被告王永科、王帮优尚欠原告借款本金280000元、利息9870.49元、罚息33170.23元、复利2649.47元，共计325690.19元。 本院认为：被告王永科、王帮优在婚姻关系存续期间向原告借款280000元，有原告提交的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《贵州省农村信用社借款借据》、二被告的结婚证复印件为证，双方在合同上各自签名捺印或加盖印章，应认定双方借款合同成立。合同签订后，原告依照合同约定向被告王永科、王帮优发放了借款280000元，但二被告未依约偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，故对于原告主张还本付息的请求，于法有据，本院予以支持。 根据原告的诉请，本案借款到期日为2019年1月11日，经查，2018年9月21日至2019年1月11日（借款期内）的利息为9870.49元，截至2020年1月17日止的罚息33170.23元，复息2649.47元。关于罚息，根据合同约定，借款人未按合同约定日期偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起在借款借据载明的贷款月利率6.8875‰水平上加收50%的罚息（即月利率10.33125‰）。关于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，但该复利是指出借人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。故被告王永科、王帮优应继续偿还原告借款本金280000元、借款期限内的正常利息9870.49元及截至2020年1月17日止的罚息33170.23元，复息2649.47元，并以借款本金280000元及利息9870.49元为基数，自2020年1月17日起按月利率10.33125‰计算支付至清偿之日止的罚息、复利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百一十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 限被告王永科、王帮优于本判决生效之日起十日内向原告贵州贞丰农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币280000元及利息、复息、罚息（利息从2018年9月21日至2019年1月11日的利息为9870.49元；罚息从2019年1月12日计算至2020年1月17日共计33170.23元，2020年1月17日后的罚息以尚欠贷款本金280000元为基数，按月利率10.33125‰计算至贷款本金还清之日止；复息自2019年1月12日起计算至2020年1月17日共计2649.47元，2020年1月17日后的复息以利息9870.49元为基数，按月利率10.33125‰计算至利息清偿完毕之日止）。 案件受理费6186元，由被告王永科、王帮优负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  魏祥英 人民陪审员  舒 芳 人民陪审员  刘忠益 二〇二〇年九月十五日 法官 助理  邵 艳 书 记 员  罗婷文