文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0116民初10098号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街**，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，系行长。委托诉讼代理人：肖雪姣、周宁波，重庆伟豪律师事务所律师。被告：殷承娣，女，汉族，1955年7月20日出生，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农行江津支行）与被告殷承娣信用卡纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序于2020年9月10日公开开庭进行了审理。原告农行江津支行的委托诉讼代理人肖雪姣到庭参加诉讼。被告殷承娣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告农行江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还信用卡透支本金29590.37元，并支付截止2020年7月13的利息1599.81元、逾期还款违约金1622.49元、手续费404.12元，共计33216.79元；2.被告立即偿还自2020年7月14日起至全部款项付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以本金29590.37元为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息1599.81元为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每月最低还款额未偿还部分的5%计算）；3.本案律师费、案件受理费、公告费、保全费以及实现债权的全部费用由被告承担。事实和理由：被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及利息、复利、逾期还款违约金、超期费、取现手续费以及其他手续费的计收标准。后经原告审查批准，原告向被告发放了信用卡一张。被告受领卡后，以消费、取现等方式从其人民币账户中透支。截至2020年7月13日，被告尚欠原告信用卡透支本金29590.37元、利息1599.81元、逾期还款违约金1622.49元（2017年1月1日后产生）、手续费404.12元，共计33216.79元。原告认为，原被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》合法有效，被告未按时履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告立即偿还透支本息，并承担相关费用。被告殷承娣未作答辩。原告农行江津支行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1.《中国农业银金穗贷记卡申请表》（原件）、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（申请表背面，原件），拟证明被告向原告申请金穗贷记卡，并与原告签订合同，同意遵守金穗贷记卡领用合约和章程的相关约定；2.银行账单、银行流水（系统打印件），拟证明被告未按期还款违约的事实。被告未到庭，视为放弃质证的权利。前述证据经本院庭审审查质证后予以认定，且在卷为凭。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年10月20日，被告殷承娣填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告农行江津支行申请办理信用卡，并在申请表“本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》（可通过中国农业银行网站下载或网点查阅）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定……”下方的“主卡申领人签名”处签名。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用约定：……2.对非现金交易，乙方（申请人）在免息还款期（自银行记账日起至对账单上记账的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明)的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3.乙方超过甲方（发卡行）批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。4.乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。5.本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。6.贷记卡账户内存款视为超额还款。乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。7.本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。《收费标准》中滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%；超限费为超过信用额度部分的5%。第六条还款约定：……3.乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。……5.乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。嗣后，原告农行江津支行依约向被告殷承娣发放卡号为40XX80的信用卡一张。被告殷承娣激活后多次透支消费，并开通分期业务产生分期手续费。截至2020年7月13日，被告殷承娣尚欠原告农行江津支行透支本金29590.37元、利息1599.81元、消费手续费404.12元。本院认为，被告向原告申领信用卡用于透支消费等，双方建立起信用卡合同关系，该合同的内容不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效。被告在刷卡等消费后未能及时偿还欠款，已构成违约，故原告请求被告偿还透支本金、利息、复利、消费手续费，本院予以支持。关于原告请求的逾期还款违约金。中国人民银行于2016年4月15日发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号），该通知明确从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。但原告并未举证证明其与被告通过协议约定将“滞纳金”调整为“违约金”，原告的主张与人民银行通知意见不符。原告关于违约金诉请不应当得到支持。关于原告请求的律师费问题。虽合约约定了申请人未按期偿还欠款，发卡行依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由申请人承担。但原告未举示证据证明律师费的产生，故原告请求的律师费，本院不予支持。关于原告请求被告承担公告费、保全费及实现债权的全部费用，因原告未举证证明前述费用的产生，故对其该部分请求本院不予支持。被告未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告殷承娣在本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行信用卡透支本金29590.37元；二、被告殷承娣在本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行截至2020年7月13日的利息1599.81元、消费手续费404.12元，并支付从2020年7月14日起至欠款付清时止，以本金29590.37元为基数按日利率万分之五计算的利息，以利息1599.81元为基数按日利率万分之五计算的复利）；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的其他诉讼请求。如果被告殷承娣未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费632元，减半收取计316元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行负担21元，由被告殷承娣负担295元。此款原告已预交本院，经其同意，由被告在履行上述判决义务时直接支付给原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 刘小华二〇二〇年九月十四日法官助理 文庆鸿书 记 员 向佳丽