福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初12399号 原告：中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨西路**大西洋中心********，统一社会信用代码91350200X12126591L。 负责人：郑确，总经理。 委托诉讼代理人：倪谆、孙芳，福建明嘉律师事务所律师。 被告：练瑞欣，男，1982年7月8日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司（以下简称太保公司）与被告练瑞欣保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年7月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。太保公司的委托诉讼代理人孙芳到庭参加诉讼。练瑞欣经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 太保公司向本院提出诉讼请求：1.判令练瑞欣赔偿太保公司保险金损失47429.84元；2.判令练瑞欣承担借款合同约定的迟延给付利息（按年利率10.5％计收自起诉之日起至实际付款之日止）；3.判令练瑞欣承担太保公司已付律师费损失3500元；4.判令本案诉讼费用由练瑞欣承担。事实和理由：2017年1月6日，练瑞欣与华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称“华夏银行”）订立《个人借款合同》，约定借款金额14.5万元，借款期限3年，自2017年1月6日起至2020年1月6日止，并约定了借款利率、支付方式、还款方式、以及逾期还款的罚息、复利约定等。此外，练瑞欣为办理贷款，于2017年1月5日就《个人借款合同》项下借款向太保公司投保《自用汽车贷款履约保证保险》，被保险人为银行，保险合同期限为2017年1月6日起至2020年1月5日止。自2019年4月20日起，练瑞欣开始逾期还款。华夏银行于2019年12月2日向太保公司提出保险索赔，索赔金额为未还本金44482.39元、利息1388.02元、罚息1494.52元及复利64.91元，合计47429.84元，同时华夏银行确认将一切权益转让给太保公司。练瑞欣的行为已经构成保险事故，2020年1月8日，太保公司向华夏银行支付保险赔偿金47429.84元，自此华夏银行确认将一切权益转让给太保公司。太保公司多次催讨未果，故诉至法院。 练瑞欣未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年1月6日，练瑞欣与华夏银行签订一份编号XM08P11020170005的《个人借款合同》，由练瑞欣向华夏银行贷款14.5万元，贷款期限为三年，自2017年1月6日至2020年1月6日，实际贷款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分；本合同项下贷款利率为年利率7%，利息自贷款发放之日起计算，固定利率；练瑞欣指定将贷款发放至案外人郑某圣名下尾号为9269的建行账户；还款方式为按月等额还本付息法；借款人不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加50%作为罚息利率，计收利息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人在本合同项下任何一期贷款本息发生逾期的，贷款人有权宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权的费用。 为此，练瑞欣向太保公司投保自用汽车贷款履约保证保险，保险单号为AXIMS0157817Q000001G，被保险人为华夏银行；保险金额为161179元，保费为4577.48元，保险期限为2017年1月6日起至2020年1月5日止。《自用汽车贷款履约保证保险条款》第五条约定：在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的借款合同正常履行还款义务，累计欠款额达到三个月应还金额（含未偿还本息、罚息和复利，下同），或者在借款合同约定的最后一期还款期届满后两个月之内，投保人未能清偿所欠全部应还金额的，保险人将根据本合同约定负责赔偿。 2017年1月6日，华夏银行向练瑞欣指定的账户发放贷款14.5万元。练瑞欣自2019年4月20日起未依约按时偿还贷款。2019年12月2日，华夏银行向太保公司发出《索赔申请书》，载明就个人汽车消费贷款保证保险业务事宜，我行与贵司签订《个人汽车保证保险业务合作协议》及补充协议。2017年1月6日，练瑞欣与我行签订《借款合同》，约定向我行借款14.5万元用于满足自用汽车消费，借款利率7%。根据上述保证保险业务合作协议的约定，借款人就上述主合同项下借款向贵司投保“自用汽车贷款履约保证保险”，经贵司审核，贵司于2017年1月6日向我行出具《自用汽车贷款履约保证保险保险单》，同意按照保单的约定承担保险责任。该保单明确：我行为被保险人、投保贷款为编号XM08P11020170005《借款合同》项下借款，保险金额161179元，保险期限自2017年1月6日至2020年1月5日等。我行根据借款人的申请，于2017年1月6日向其发放贷款14.5万元，前述借款已经逾期，截止2019年8月21日，前述借款尚拖欠借款本金44482.39元、利息1388.02元、罚息1494.52元及复利64.91元。我行已于2019年11月20日向借款人发送逾期授信催收函，但借款人仍未还款。鉴于此，我行认为上述保单项下保险事件条件已发生，我行依据保险单的约定向贵司提出索赔申请如下：请贵司按照上述保证保险业务合作协议、保险单、保险条款的约定向我行赔付逾期贷款本金44482.39元、利息1388.02元、罚息1494.52元及复利64.91元，总计47429.84元。 2019年12月2日，华夏银行向太保公司出具《赔偿协议及权益转让书》，载明你单位签发的自用汽车贷款履约保证保险第AXIMS0157817Q000001G号保险单承保我单位财产，保险金额161179元，于2019年3月20日因贷款逾期出险受损。我单位接受赔款金额47429.84元作为本案的全部赔款。我单位同意上述赔款为上述保单项下的最终和全部赔款，我单位在收到上述赔款后将不再就上述出险向你公司提出任何形式的索赔。同时我单位将上述赔款的追偿权全部转移给你司，并协助你公司共同向第三者追偿损失。 2020年1月8日，太保公司向华夏银行支付理赔款47429.84元。 以上事实，有太保公司提供的《个人借款合同》、《放款通知书》、《转账凭证》、《保险单及保险条款》、《索赔申请书》、《赔款协议及权益转让书》、《赔付凭证》以及当事人的庭审陈述为证。练瑞欣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对于以上证据及当事人陈述的上述事实予以确认。 本院认为，练瑞欣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃相关诉讼权利。本案是保险人代位求偿权纠纷。练瑞欣作为《个人借款合同》的借款人向太保公司投保，约定当其拖欠贷款达到一定金额时由太保公司向贷款人华夏银行承担保险赔偿责任，现因练瑞欣未依约履行《个人借款合同》项下的还款义务且拖欠贷款已符合保险单约定的理赔条件，保险事故已发生，太保公司已依约履行保险理赔义务，故依据《中华人民共和国保险法》之规定，太保公司有权在赔偿金额范围内代位行使华夏银行对练瑞欣请求赔偿的权利，练瑞欣应向太保公司支付代偿款项47429.84元。本案是保险人代位求偿权纠纷，太保公司主张按照《个人借款合同》约定的罚息利率支付迟延给付利息缺乏依据，本院依法调整为按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算利息，自起诉之日即2020年7月15日起计算至实际付款之日止。太保公司要求练瑞欣支付律师费超出其代偿金额范围，且未提供证据证明律师费已实际支付，故本院对其该项请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告练瑞欣应于本判决生效之日起十日内支付原告中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司保险理赔款47429.84元及资金占用期间利息（以赔付款47429.84元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算，自2020年7月15日起计算至实际付款之日止）； 二、驳回原告中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1073元，减半收取计537元，由原告中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司负担44元，由被告练瑞欣负担493元。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 王丽娟 二〇二〇年九月二十八日 法官助理 吕 宁 代书记员 夏怡茵 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。