安徽省郎溪县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1821民初2021号原告：安徽郎溪农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省郎溪县建平镇郎川大道西路**，统一社会信用代码91341800556301773D。法定代表人：雷鸣，该公司董事长。委托诉讼代理人：叶春，该公司工作人员。被告：杨际刚，男，1965年10月6日出生，汉族，住安徽省郎溪县。原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司（以下简称“郎溪农商银行”）与被告杨际刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年9月11日公开开庭进行了审理，原告郎溪农商银行委托诉讼代理人叶春、被告杨际刚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。郎溪农商银行向本院提出诉讼请求：安徽郎溪农商银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨际刚归还借款本金220000元、利息53781.22元，本息合计273781.22元（利息计算至2020年8月13日，借款期限内利息按年利率6.2205%标准计算；借款逾期部分利息按年利率9.33075%标准计算），余息续算至本金实际还清之日；2.判令被告承担抵押担保责任，并确认原告对贷款抵押物享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年4月9日，被告与原告所属涛城支行签订了《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷·福农卡”个人借款（担保）合同》、《最高额抵押（质押）合同》各一份，期限自2015年4月9日起至2018年4月9日止。原告向被告杨际刚提供额度250000元的贷款，用于煤炭采购；在借款额度有效期内，被告可以通过网上银行、电话银行、ATM机等自助渠道或银行柜面，循环使用250000元借款；年利率为起息日同档次基准利率上浮43%，执行年利率6.2205%，到期一次性本付利，借款逾期部分在约定利率的基础上加收利息50%。上述借款杨际刚用其名下房产（位于：郎溪县涛城镇涛凤路**，房屋所有权证号：郎证字第**）作为抵押物，在郎溪县房地产管理局办理了房产抵押登记手续。2017年4月7日，被告在自助设备上借款245000元，期限为一年。被告于2018年8月31日归还本金5000元，于2019年11月26日归还本金10000元，于2019年12月27日归还本金10000元。此后被告无还款记录，故原告向法院提起诉讼，请求判决准予诉请。杨际刚在庭审中答辩称：对郎溪农商银行主张的诉讼请求及借款事实均无异议。郎溪农商银行围绕其诉讼请求提交了以下证据：1.郎溪农商银行营业执照复印件、法定代表人身份证明书各一份，拟证明：原告的主体资格；2.杨际刚身份证及无婚姻登记记录证明复印件各一份；拟证明：被告的主体资格；3.借款凭证、《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷·福农卡”个人借款（担保）合同》、《最高额抵押（质押）合同》、郎证字第7030号房屋所有权证、郎国用（95）字第05-27号国有土地使用证、房产价值确认书、郎溪县房屋抵押登记表、房地产抵押物清单、郎房地产他证涛城字第15××46号房地产他项权利证书、送达地址确认书复印件各一份，拟证明：杨际刚向郎溪农商银行贷款及抵押的事实。经庭审质证，杨际刚对郎溪农商银行提交证据的真实性、合法性、关联性及证明对象均无异议。杨际刚未提交证据。本院经审查认为，郎溪农商银行提交的证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院依法予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年4月9日，杨际刚与郎溪农商银行涛城支行签订《安徽郎溪农商银行“金农易贷·福农卡”个人借款（担保）合同》一份，约定：郎溪农商银行向杨际刚提供额度为250000元的借款，为循环使用额度，用途为煤炭采购，借款额度有效期间自2015年4月9日至2018年4月9日;在借款额度有效期内，杨际刚可以通过银行柜面或网上银行、电话银行、ATM机等自助渠道提出支用申请，郎溪农商银行审核后按约定发放贷款，各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据所记载的内容为准；贷款年利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率上浮43%，逾期罚息利率为贷款利率加收50%；还款方式为到期一次性还本付息；担保方式为最高额保证，由杨际刚以其个人房产（（位于：郎溪县涛城镇涛凤路**，房屋所有权证号为：郎证字第**提供了抵押担保；担保范围包括合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。同日，郎溪农商银行涛城支行与杨际刚签订《最高额抵押（质押）合同》一份，约定：为担保上述借款合同的履行，由杨际刚提供抵押担保，担保主债权为2015年4月9日至2018年4月9日郎溪农商行向杨际刚提供的最高贷款金额为250000元的借款，担保范围为主合同项下债务本金、利息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金等及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押物为登记在杨际刚名下、坐落于郎、坐落于郎溪县涛城镇涛凤路为郎证字第7030号的房屋。上述抵押物在郎溪县房地产管理局进行了抵押登记，房地产他项权证字号为郎房地产他证涛城字第15××46号，他项权利种类为抵押权，债权数额为250000元。在上述合同借款额度有效期间内，杨际刚于2017年4月7日通过ATM机借款245000元，借款利率为年利率为6.2205%，借款到期日为2018年4月7日。借款到期后，杨际刚于2018年8月31日归还本金5000元，于2019年11月26日归还本金10000元，于2019年12月27日归还本金10000元，尚欠本金220000元及部分利息未还。截止至2020年8月13日，杨际刚欠付利息数额为53781.22元。本院认为，郎溪农商银行与杨际刚签订的《安徽郎溪农商银行“金农易贷·福农卡”个人借款（担保）合同》未违反法律禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。郎溪农商银行已按照合同约定向杨际刚发放了借款，现借款已经到期，杨际刚未能按照合同约定归还全部借款本息，已构成违约，应当依法承担相应的民事责任，故郎溪农商银行主张杨际刚归还借款本金220000元，给付截止至2020年8月13日欠付利息53781.22元，并主张自2020年8月14日起，按照逾期罚息利率标准（年利率9.33075%）计算利息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。杨际刚自愿为上述借款提供抵押物进行抵押担保，且已进行了抵押登记，抵押权依法设立，郎溪农商行有权依照法律规定及合同约定对抵押物行使抵押权。根据《最高额抵押（质押）合同》约定及抵押登记情况来看，郎溪农商行对抵押物享有的抵押权限额为250000元，故郎溪农商银行有权对抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款，在250000元限额范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条之规定，判决如下：一、被告杨际刚于本判决生效之日起十日内归还原告安徽郎溪农商银行股份有限公司借款本金220000元及利息（利息计算方式：截止至2020年8月13日欠付利息数额为53781.22元，自2019年8月14日起至款项付清之日止，以欠付本金为基数按照年利率9.33075%的标准计算）；二、如被告杨际刚未能按期履行本判决第一项确定的给付义务，原告安徽郎溪农商银行股份有限公司有权以被告杨际刚用于抵押的房产（房地产权利人：杨际刚，坐落于：，坐落于：郎溪县涛城镇涛凤路**，房屋所有权证字号：郎证字第**，房地产他项权证字号：郎房地产他证涛城字第15××**卖、拍卖所得价款，在250000元限额范围内优先受偿。优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5410元，由被告杨际刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  陈 洁人民陪审员  岑冬梅人民陪审员  胡 飞二〇二〇年九月十五日书 记 员  杨雪华