浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0402民初1899号 原告：中国银行股份有限公司嘉兴市分行。住所地：嘉兴市中山东路**。统一社会信用代码：913304028464657179。 负责人：杨分国，行长。 委托诉讼代理人：饶少军、朱丹园（实习），浙江天程律师事务所律师。 被告：钱晓群，男，1990年4月10日出生，汉族，住浙江省海宁市。 被告：嘉兴百亿融资担保有限公司。住。住所地：嘉兴市经济技术开发区四季大厦**一社会信用代码：913304016938531282。 法定代表人：黄浩。 原告中国银行股份有限公司嘉兴市分行（以下简称中行嘉兴分行）与被告钱晓群、嘉兴百亿融资担保有限公司（以下简称百亿公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用简易程序，因被告下落不明，本案转为普通程序审理，本院依法组成合议庭，于2020年9月3日公开开庭进行了审理。被告钱晓群、百亿公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告钱晓群归还原告透支本金54660元、手续费1878.95元、利息721.69及违约金2628.5元（利息违约金按照合同约定，暂计至2020年2月28日，要求计算至实际付清之日止），实现债权的费用3600元；2.被告百亿公司上述债务承担连带保证责任；3.原告对被告钱晓群提供的抵押的车牌号为ＦＵ××××车辆享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由二被告承担。涉诉中，原告将第一项变更诉讼请求为：被告钱晓群归还原告透支本金54427元、手续费4509.4元、利息4016.92及违约金5762.62元（利息违约金按照合同约定，暂计至2020年8月14日，要求计算至实际付清之日止），实现债权的费用3600元。事实与理由：钱晓群因为购车需要，向原告申请贷款，并与原告签订一份《信用卡汽车分期付款合同》。合同对借款数额、用途、还款方式、违约责任及诉讼管辖等作了明确约定。同时约定用钱购买的车牌号为ＦＵ××××的汽车为借款提供抵押担保。此外，百亿公司为钱晓群上述债务提供保证担保。为了还款方便，钱晓群向原告申请一张卡号为6259××××3048的信用卡用于还款。后原告提供164000元购车贷款，但被告未按约还款。原告为维护自身合同权益，故诉。 被告钱晓群、百亿公司未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表、信用卡汽车分期付款合同、汇款凭证、车辆登记信息、银行卡明细、委托代理协议等作为证据，本院组织当事人进行了质证。被告钱晓群、百亿公司未到庭质证，亦未提供证据。对原告提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下： 2017年9月29日，被告钱晓群为购买汽车向原告下属中国银行股份有限公司嘉兴经济开发区支行（以下简称中国银行经开支行）申请办理中银信用卡购车分期业务，并承诺遵守领用合约的各项规则。申请分期金额为164000元，分期额度期限为36个月，用于购买汽车。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除合同另有规定，钱晓群非现金透支交易从交易记账日至中国银行经开支行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以钱晓群申请的信用卡产品的规则为准。钱晓群在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，钱晓群应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。钱晓群在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%）。钱晓群除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%]。钱晓群不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。钱晓群可选择全额或最低还款额的还款方式，如钱晓群选择全额付款方式，则钱晓群在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，中国银行经开支行免收钱晓群该部分非现金透支交易的透支利息；如钱晓群选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，钱晓群应按本合约的约定支付透支利息。 原告下属中国银行经开支行（发卡行、抵押权人）与被告钱晓群（申请人、抵押人）、百亿公司（保证人）签订的《信用卡汽车分期付款合同（三方协议）》，约定：信用卡汽车分期额度形成的透支额为164000元，分期期数为36期，用于购买宝马牌汽车一辆。手续费金额为13530元，以按月分期等额方式支付手续费，首期支付手续费377.44元，每期支付手续费375.79元。首期还款金额为4952.44元，每月还款金额为4930.79元。钱晓群用于偿还汽车分期付款的信用卡账户户名为钱晓群，卡号为6259××××3048。在满足汽车额度的使用前提下，钱晓群必须于获知购车额度生效后5个工作日内通过ＰＯＳ机具办理卡分期付款交易，发卡行将透支额（不包含手续费金额）划至钱晓群所购车辆的经销商的专用账户。（账户名称：桐乡市启德汽车销售有限公司，账号：×××28）。本合同项下逾期透支利息及滞纳金计算及收取标准按《信用卡领用合约》规定执行。若钱晓群未按期归还每期还款金额，发卡行有权宣布本合同项下所有欠款（含透支额、透支息、滞纳金等）全部或部分提前到期。如钱晓群未依规定时间足额还款的，发卡行仅需事先或事后通知，有权按照本合同约定条款收取透支息及滞纳金，并由钱晓群全额承担由此而使发卡行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。钱晓群自愿将其享有处分权的车辆（车牌号为浙ＦＵ××××）抵押给中国银行经开支行，作为钱晓群在本合同项下透支额按期还款的履约担保。抵押担保范围为本合同项下的透支额、分期付款手续费、透支利息、滞纳金、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）。百亿公司同意为钱晓群提供连带责任担保，保证责任范围为本合同项下的包括手续费、透支额、透支息、滞纳金、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因钱晓群违约而给发卡行造成的损失和其他所有应付费用（包括发卡行根据本合同约定代为支出的保险费）。保证期间为完成分期付款交易形成透支之日起至合同约定的最后一期债务履行期届满之日后两年。双方另有约定的除外。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人在本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，百亿公司应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。 2017年10月11日，钱晓群名下的浙ＦＵ××××车辆办理了抵押登记，抵押权人为中国银行经开支行。 中国银行经开支行将164000元划入合同指定账户。此后，钱晓群未按约还款，截至2020年8月14日，共欠中国银行经开支行借款本金54427元。截至2020年2月28日被告尚欠手续费1878.95、利息721.69元、违约金2628.5元，已违反合同约定，原告遂提起本案诉讼。 另查明，原告因本案诉讼与浙江天程律师事务所签订了《委托代理合同》，约定诉讼代理费用实际为3600元。百亿公司原名为嘉兴百亿担保有限公司。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。中国银行经开支行与被告之间签订的《信用卡汽车分期付款合同（三方协议）》系各方当事人真实意思表示,不违反法律法规的禁止性规定,应为合法有效,各方当事人应按相应约定行使权利、履行义务。中国银行经开支行系原告下属分支机构，原告有权以自己名义向被告主张权利。现贷款已按约发放,但钱晓群未按约还款,根据合同的约定,原告有权宣布该合同项下的贷款全部提前到期,钱晓群除应立即归还所欠原告的借款本金外还应按约承担逾期付款的违约责任。截至2020年2月28日，被告尚欠手续费1878.95元、利息721.69元、违约金2628.5元，之后手续费、利息及违约金合计以不超过年利率24%为限，超过部分，本院不予支持。原告主张的律师费3600元符合双方约定及浙江省律师服务收费标准，本院予以支持。钱晓群自愿以其名下的浙ＦＵ××××车辆为本案所涉借款提供抵押担保，并已进行抵押登记，应依法按约承担相应的担保责任，原告有权就抵押物变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。百亿公司自愿为本案所涉借款提供担保，应依法按约承担保证责任，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。诉讼中，被告钱晓群、百亿公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦不答辩和提供证据，视为放弃一审抗辩的权利，应自行承担由此带来的相应法律后果。本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告钱晓群于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司嘉兴市分行借款本金54427元、手续费、利息及违约金（暂计至2020年2月28日手续费1878.95元，利息721.69元、违约金2628.5元，之后的手续费、利息及违约金按合同约定的标准计算至被告实际清偿之日，合计以年利率24%为限）； 二、被告钱晓群于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司嘉兴市分行实现债权的费用3600元； 三、被告钱晓群以其提供的抵押财产（浙ＦＵ××××汽车一辆）对上述第一、二项债务承担抵押担保责任，原告对抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、被告嘉兴百亿融资担保有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。 五、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费收取1388元，财产保全费720元，公告费230元，合计2338元，由被告钱晓群、嘉兴百亿融资担保有限公司负担，于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审 判 长  柏 军 人民陪审员  黄永梅 人民陪审员  陆秀珍 二〇二〇年九月三日 书 记 员  王鑫玲