湖南省资兴市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1081民初1151号 原告：资兴市成诚投资有限公司，住所地为湖南省资兴市唐洞街道阳安西路政务中心。 法定代表人：曹向洋，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：邓昕，湖南星河律师事务所律师。代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：唐归，湖南星河律师事务所实习律师。代理权限：一般代理。 被告：何孝明，男，1962年3月27日出生，汉族，户籍地为湖南省资兴市，现住湖南省资兴市。 被告：樊秀真，女，1962年5月27日出生，汉族，户籍地为湖南省资兴市，现住湖南省资兴市。系被告何孝明的妻子。 原告资兴市成诚投资有限公司（以下简称资兴成投公司）与被告何孝明、樊秀真金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月30日公开开庭进行了审理，原告资兴成投公司的委托诉讼代理人邓昕、唐归，被告何孝明到庭参加诉讼，被告樊秀真经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告资兴成投公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金190000元，利息93096元，共计283096元（利息从2014年1月23日计至2020年4月30日，2017年10月1日之前的利息按照合同约定的月利率8.7125‰计算，2017年10月1日之后的利息按照月利率6‰计算，之后的利息、逾期利息计算至本息全部清偿之日止）；2.判令以被告何孝明、樊秀真所有的位于资兴市兴宁镇兴宁××栋××的房产（房产证号：资房权证兴宁镇字第7××6号）对本案借款本息承担抵押担保责任，原告在处置房产所得价款内享有优先受偿权；3.案件受理费、保全费由被告承担。事实与理由：2014年1月23日，被告何孝明以生意周转为由，向湖南资兴农村商业银行股份有限公司（原资兴市农村信用合作联社）申请借款190000元。双方签订了个人借款合同，约定借款期限36个月，借款月利率为8.7125‰，按季结息。同时，被告樊秀真向湖南资兴农村商业银行股份有限公司出具共同债务还款承诺书，承诺为本案借款承担共同还款责任。两被告还向湖南资兴农村商业银行股份有限公司出具抵押承诺书并签订抵押合同，承诺以其所有的位于资兴市兴宁镇兴宁××栋××的房产（房产证号：资房权证兴宁镇字第7××6号）对本案借款本息承担抵押担保责任。湖南资兴农村商业银行股份有限公司依约于2014年1月23日将借款发放给了被告何孝明。 2017年12月27日，湖南省资产管理有限公司与湖南资兴农村商业银行股份有限公司签署了不良资产转让协议，湖南资兴农村商业银行股份有限公司将涉案金融债权转让至湖南省资产管理有限公司名下。湖南省资产管理有限公司足额支付债权转让价款后，于2018年1月5日公告通知债务人。湖南省资产管理有限公司在取得债权后又于2018年4月4日与原告签署了不良资产转让协议，约定将湖南省资产管理有限公司所取得的所有债权转让至原告名下，并2018年4月13日登报公告通知了债务人。 被告何孝明借款后，未按合同约定履行到期给付义务，在2014年1月23日至2017年9月30日期间归还了部分利息后就未再给付利息。经原告多次催讨，被告何孝明也未归还本息，其行为已构成违约。截止2020年4月30日，仍欠借款本金190000元，利息93096元，共计283096元。为此，原告诉至本院。 被告何孝明辩称：一、用房产抵押向原资兴市农村信用合作联社贷款190000元，借期三年属实；二、原告称“在2014年1月23日至2017年9月30日期间归还了部分利息后就未再给付利息”不属实，2017年9月30日之后归还了利息；三、因做生意亏损，导致未按时归还本息，争取明年还清全部本息；四、用于抵押贷款的房产是移民避险安置房，也是唯一生活住房，且被告母亲也居住在里边。若抵债，被告及母亲则无处居住，且被告母亲难以承受。故恳请原告宽限至明年还清本息。 被告樊秀真未参加诉讼，未予答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告樊秀真未提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告樊秀真因未到庭而未发表质证意见。对于原告提交的营业执照、法定代表人身份证明书及法定代表人身份证复印件、何孝明身份证和常住人口登记卡复印件、樊秀真身份证和常住人口登记卡复印件、结婚证复印件、借款申请书、个人贷款合同、个人存款业务凭证、利息清单、共同债务承诺书、抵押承诺书、最高额抵押合同及抵押物清单、房产证及他项权证、土地使用权证、资农商银2017转字第1号和（2018）湘资（业三）转字第1号不良资产转让协议、债权转让既催收公告、业务凭证等证据，被告对上述证据均无异议，且上述证据符合证据三性的规定，本院予以确认并在卷佐证。对于被告提交的证据，原告认为该证据与本案无关，本院认为，该证据体现的是被告的母亲与其居住并由其扶养的情况，与本案无关，不予采纳。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认案件事实如下： 被告何孝明与被告樊秀真系夫妻关系。 2014年1月20日，被告何孝明以扩大房地产生意为由向湖南资兴农村商业银行股份有限公司（原资兴市农村信用合作联社）申请借款190000元，并出具了借款申请书，被告樊秀真作为申请人配偶在该申请书上签字。为此，两被告还向湖南资兴农村商业银行股份有限公司出具了共同债务承诺书和抵押承诺书。2014年1月23日，被告何孝明与湖南资兴农村商业银行股份有限公司签订了个人借款合同，其中约定借款金额为190000元，借款期限为36个月，借款月利率为8.7125‰，按季结息。同时，被告何孝明与湖南资兴农村商业银行股份有限公司签订了最高额抵押合同，并约定以两被告所有的位于资兴市兴宁镇兴宁××栋××号的房产（产权证号为：资房权证兴宁镇字第7××5号、7××6号）为本案所涉借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记，被告樊秀真亦予以认可。之后，湖南资兴农村商业银行股份有限公司依约于2014年1月23日向被告何孝明发放贷款190000元，且两被告均在借款借据上签字确认。 2017年12月27日，湖南省资产管理有限公司与湖南资兴农村商业银行股份有限公司签订了不良资产转让协议，约定由湖南资兴农村商业银行股份有限公司将包括本案所涉借款在内的金融债权转让至湖南省资产管理有限公司名下，并于2018年1月5日登报公告通知包括本案两被告在内的各债务人。取得上述金融债权后，湖南省资产管理有限公司于2018年4月4日与原告签订了不良资产转让协议，约定由湖南省资产管理有限公司将从湖南资兴农村商业银行股份有限公司取得的包括本案所涉借款在内的金融债权转让至原告名下，并于2018年4月13日登报公告通知包括两被告在内的各债务人。 借款后，被告何孝明未依约履行到期给付义务，截止于2020年4月30日，被告尚欠借款本金190000元、利息93096元，其中2014年1月23日至2017年9月30日期间按月利率8.7125‰计算所欠利息为57300元，2017年10月1日至2020年4月30日期间按月利率6‰计算所欠利息为35796元。为此，原告诉至本院，要求判如所请。 另，2015年9月，原资兴市农村信用合作联社改制为湖南资兴农村商业银行股份有限公司，由湖南资兴农村商业银行股份有限公司承继原资兴市农村信用合作联社的债权债务。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。根据《中华人民共和国合同法》第八条的规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”和第六十条第一款的规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”本案中，原资兴市农村信用合作联社与被告何孝明签订的个人贷款合同是双方自愿签订，并是真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同。合同成立生效后，双方应当按照合同约定行使权利和履行义务。在合同履行过程中，原资兴市农村信用合作联社依约向被告何孝明发放贷款190000元，但何孝明未依约履行还款义务，其行为已构成违约。2015年原资兴市农村信用合作联社改制后，湖南资兴农村商业银行股份有限公司承继原资兴市农村信用合作联社的债权债务。之后，湖南资兴农村商业银行股份有限公司将包含涉案金融债权在内的金融债权转让至湖南省资产管理有限公司名下，湖南省资产管理有限公司又将上述债权转让给原告，并均已在湖南日报登报公告，涉案债权转让合同有效，故资兴成投公司作为本案适格原告诉请被告何孝明偿还借款本息，符合法律规定，本院予以支持。截止2020年4月30日，被告何孝明尚欠借款本金190000元、利息93096元。同时，原告诉请从2017年10月1日起，将利息调整为按月利率6‰计算，符合法律规定，本院予以确认。鉴此，原告要求被告何孝明偿还借款本金190000元、利息93096元以及要求被告从2020年5月1日起按月利率6‰支付利息至借款本息清偿日止的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告樊秀真作为被告何孝明的妻子，认可何孝明所贷借款本息为夫妻共同债务，并出具了共同债务承诺书且在借款借据上签名确认，故依法应对上述债务承担连带责任。 对于原告要求以两被告所有的位于湖南省资兴市兴宁镇兴宁××栋××号的房产（产权证号为：资房权证兴宁镇字第7××5号、7××6号）为本案借款本息承担抵押担保责任，其在处置该房产所得价款内享有优先受偿权的诉请。本院认为，本案中，被告何孝明、樊秀真自愿用其所有的位于湖南省资兴市兴宁镇兴宁××栋××号的房产为本案借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权自登记时设立，因此，本院对原告该项诉请依法予以支持。 对于原告要求被告承担保全费的诉请。本院认为，因原告并未申请财产保全措施，故对该诉请不予支持。 对于被告提出的其于2017年9月30日之后归还了利息的答辩意见。本院认为，被告未就该答辩意见向本院提供证据予以证实，故对该答辩意见不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条第一款、第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告何孝明、樊秀真于本判决生效之日起十五日内偿还原告资兴市成诚投资有限公司借款本金190000元，利息93096元，共计283096元（利息暂计算至2020年4月30日，2020年5月1日之后的利息按月利率6‰计算至本案借款本息全部清偿日止）； 二、被告何孝明、樊秀真位于湖南省资兴市兴宁镇兴宁××栋××号的房产（产权证号为：资房权证兴宁镇字第7××5号、7××6号）为本案借款本息承担抵押担保责任，原告资兴市成诚投资有限公司对处置该房产所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告资兴市成诚投资有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5546元，减半收取计2773元，由被告何孝明、樊秀真负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员 袁 宏 二〇二〇年九月二十七日 书记员 成吉健 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承 包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》 第六条金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定的通知义务。 在案件审理中，债务人以原债权银行转让债权未履行通知义务为由进行抗辩的，人民法院可以将原债权银行传唤到庭调查债权转让事实，并责令原债权银行告知债务人债权转让的事实。 第九条金融资产管理公司受让有抵押担保的债权后，可以依法取得对债权的抵押权，原抵押权登记继续有效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。