文书内容江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1102民初3049号原告：中国银行股份有限公司上饶市分行，住所地：上饶市信州区胜利路**，统一社会信用代码913611008614439468。负责人：黄志良，该分行行长。委托诉讼代理人：范国毫，江西时空律师事务所律师，特别授权。被告：吴国锋，男，汉族，1985年01月02出生，江西省上饶市上饶县人，无业，住址江西省上饶市上饶县。被告：钱伟芬，女，汉族，1986年09月03日出生，江西省上饶市上饶县人，无业，住址江西省上饶市上饶县。被告：上饶市中商置业有限公司，，住所地上饶市信州区赣东北大道**（亿升广场****）统一社会信用代码91361100566268006C。法定代表人：张煜，执行董事、总经理。委托诉讼代理人：程璐，该公司员工，一般代理。原告中国银行股份有限公司上饶市分行与被告吴国锋、钱伟芬、上饶市中商置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。第一次庭审原告委托诉讼代理人范国毫、被告吴国锋、钱伟芬到庭参加诉讼，被告上饶市中商置业有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼；第二次庭审原告委托诉讼代理人范国毫、被告吴国锋、被告上饶市中商置业有限公司委托诉讼代理人程璐到庭参加诉讼，被告钱伟芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上饶市分行向本院提出诉讼请求：一、依法解除原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、依法判令被告吴国锋、钱伟芬偿还原告借款本息共计533,147.81元（其中本金502,682.92元，支付利息及罚息30,464.89元），此利息、罚息暂计至2020年4月20日，此后利息、罚息按贷款合同约定计算至借款实际清偿之日；三、依法判令被告上饶市中商置业有限公司对被告吴国锋、钱伟芬在原告处的债务承担连带清偿责任；四、本案的诉讼费、律师费由被告承担。事实和理由：2013年10月16日，被告吴国锋与被告上饶市中商置业有限公司签订《上饶市商品房买卖合同》，被告吴国锋购买正合大厦1-1-1902号房屋。为此，被告吴国锋、钱伟芬向原告申请按揭贷款60万元。2013年11月06日，被告吴国锋与原告签订《中国银行股份有限公司上饶市分行个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告吴国锋、钱伟芬向原告申请购房贷款600,000元，借款期限为20年，还款方式为按月等额本息还款；借款利率采用浮动利率，浮动周期为12个月。同时合同约定，借款人未按约定还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款水平上加收50%，如借款人违反合同约定未按期归还贷款本息的，贷款人有权解除合同并提前收回已发放的借款，并要求保证人承担保证责任。被告上饶市中商置业有限公司对该笔贷款承担阶段性连带担保责任。合同签订后，原告于2014年01月02日向被告吴国锋授权支付的“上饶市中商置业有限公司”的账号发放贷款600,000元，之后双方未能如期办理抵押登记手续。截止2020年4月20日，被告吴国锋、钱伟芬累计逾期14期，拖欠利息、罚息累计达30,464.89元，尚欠借款本金共计502,682.92元。综上，原告为维护自身的合法权益特向贵院提起诉讼，请贵院支持原告的诉讼请求。被告吴国锋、钱伟芬辩称，希望与原告协商解决。被告上饶市中商置业有限公司辩称，答辩人已于2017年9月13日为被告吴国锋贷款房屋办理了不动产权证书，至此被告贷款房屋已经可以申请办理抵押过户手续，原告和被告吴国锋、钱伟芬应及时办理房屋抵押登记，但是原告放弃要求被告吴国锋、钱伟芬办理房屋抵押登记，致使答辩人本应终止的“阶段性连带性担保责任”无法及时终止，因此造成的后果由原告承担。具体意见如下：1、根据合同，原告有权督促被告及时办理房屋抵押登记手续的义务但是未履行；2、根据合同，如果被告无正当理由拒绝办理房屋登记手续，原告可以依法及时行使房屋抵押权，但是原告始终没有行使权利；3、答辩人承担的阶段性连带担保责任应当自2013年10月16日至9月13日结束，对被告2019年元月之后产生的逾期贷款不应承担连带担保责任。本院经审理查明，2013年11月6日，被告吴国锋、钱伟芬填写了房屋按揭贷款申请表，被告钱伟芬确认涉案债务为夫妻共同债务。2013年11月20日，被告吴国锋、上饶市中商置业有限公司与原告中国银行股份有限公司上饶市分行签订《中国银行股份有限公司上饶市分行个人一手住房贷款合同》，约定被告在原告处贷款600000元，贷款期限20年，贷款用途为购买坐落于信州区，贷款利率为浮动利率，按月结息和付息，每月的2日为结息日和付息日，若被告逾期未还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，贷款发放至被告上饶市中商置业有限公司203717555905账户，被告上饶市中商置业有限公司作为保证人提供阶段性连带保证责任，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押手续并且贷款人收到他项权之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。同时，合同约定如借款人未按期归还贷款本息，原告可终止或解除合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。原告于2014年1月2日按约发放贷款至被告吴国锋指定账户后，被告并未按约足额还清贷款，原告于2018年9月26日至2019年2月28日期间扣除被告上饶市中商置业有限公司在原告处的保证金六笔合计31946.07元，直至2020年4月25日被告吴国锋、钱伟芬尚欠借款本金502682.92元，利息及罚息30464.89元。另查明，涉案房屋于2017年办理不动产权证，不动产权证号：赣（2017）上饶市不动产权第××号。上述查明的事实，原告营业执照、负责人身份证明、被告吴国锋、钱伟芬身份证复印件、被告吴国锋、钱伟芬结婚证复印件、被告上饶市中商置业有限公司营业执照、上饶市商品房买卖合同（预售）复印件、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、按揭贷款申请表、借款借据、划付款授权书、还款明细清单，被告上饶市中商置业有限公司提交的不动产权证，以及原、被告当庭陈述予以为证。本院认为，被告吴国锋、上饶市中商置业有限公司与原告中国银行股份有限公司上饶市分行签订《中国银行股份有限公司上饶市分行个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，故合法有效，原、被告应按照合同约定全面履行自己的义务。原告中国银行股份有限公司上饶市分行已按照合同约定发放贷款，被告吴国锋应按约履行并承担因未能履行所产生的相应违约责任，被告钱伟芬确认涉案贷款系夫妻共同债务，应承担共同还款责任，故根据原、被告双方约定，原告有权要求解除《中国银行股份有限公司上饶市分行个人一手住房贷款合同》并要求被告吴国锋、钱伟芬归还欠款本息。被告上饶市中商置业有限公司主张原告未能督促被告吴国锋、钱伟芬办理抵押登记手续亦未及时行使抵押权，被告上饶市中商置业有限公司阶段性保证责任已于2017年9月13日结束的主张，本院认为被告上饶市中商置业有限公司未能提交证据证明其已多次告知原告涉案房屋已办理不动产登记证明并满足办理抵押登记条件，且根据《个人一手住房贷款合同通用条款》的约定，保证人提供阶段性连带保证责任，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押手续并且贷款人收到他项权之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，而本案涉案房屋虽于2017年办理了不动产权证，但至今未能办理抵押登记手续，故被告上饶市中商置业有限公司应按约承担阶段性连带保证责任。关于原告要求被告支付律师费的主张，因原告未能提交证据证明律师费实际支付情况，故对该项诉讼请本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司上饶市分行与被告吴国锋、上饶市中商置业有限公司签订的《中国银行股份有限公司上饶市分行个人一手住房贷款合同》；二、被告吴国锋、钱伟芬于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上饶市分行借款本金502,682.92元，利息及罚息30,464.89（利息、罚息暂计至2020年4月20日，之后利息、罚息按《中国银行股份有限公司上饶市分行个人一手住房贷款合同》约定的标准计至款项还清之日止）;三、被告上饶市中商置业有限公司对上述第一项确定之债务承担阶段性连带保证责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司上饶市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,132元，减半收取4,566元，由被告吴国锋、钱伟芬、上饶市中商置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  李军二〇二〇年九月二十三日            本件与原本核对无异      法官助理戴少芸书记员俞佳