西 安 市 雁 塔 区 人 民 法 院   民事判决书                          （2020）陕0113民初6120号   原告：祁亚南，女，1990年6月25日出生，汉族，住陕西省渭南市大荔县。   委托诉讼代理人：周新贤，陕西同州律师事务所律师。   委托诉讼代理人：张思凡，陕西同州律师事务所实习律师。   被告：中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司，住所地：陕西省西安市高新区。   负责人：韩宪君，系该公司总经理。   委托诉讼代理人：赵莉莉，陕西迈盛律师事务所律师。   原告祁亚南诉被告中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司（以下简称：平安保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告祁亚南的委托诉讼代理人周新贤、张思凡，被告平安保险公司的委托诉讼代理人赵莉莉均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   原告祁亚南诉称，2019年4月26日，原、被告经协商，就原告的陕BXXXXX号车保险一事达成协议，由被告承办该车的交强险和商业险的机动车损失险、司乘险等不计免赔险。协议生效后，王某某于2019年6月21日驾驶该车由南向北行驶至210国道富平段1176KM+200M处，撞上前方停放在路边柳小锋驾驶的陕AXXXXX、陕AXXXX挂号重型半挂牵引车，致双方车辆受损，王某某经抢救无效死亡的交通事故。该事故经富平县公安交通管理大队认定，王某某负事故主要责任，柳小锋负次要责任。后经中衡保险公估股份有限公司评估，该车辆损失为112533元。原告赔偿司机王某某12万元，对此次事故造成的损失，被告不予赔偿。故原告诉至法院，请求判令：被告赔偿原告车辆损失112533元、施救费3000元、评估费2000元、车上人员险（司机）100000元，共计217533元。   被告平安保险公司辩称，其公司不应承担保险责任，理由如下：第一，陕BXXXXX重型半挂牵引车的驾驶人王某某驾驶车辆与其驾驶证载明的准驾车型不符，王某某不具备相应的驾驶资格，在驾驶车辆时不能做出很好的预判和车辆控制，这是导致事故发生的原因之一，原告作为车辆所有人和雇主，对雇员王某某的驾驶证有严格的审核义务，但其并未尽到该义务。且根据交通事故认定书对事故过错的认定，陕BXXXXX重型半挂牵引车安全技术不符合技术标准，车辆所有人即原告对此负有过错。同时，根据法律规定，原告对雇员王某某的家属赔偿是其法定义务，对被告平安保险公司无约束力。第二，驾驶与驾驶证准驾车型不符的行为是法律、行政法规的禁止性规定，保险人将其列为保险合同的免责条款的免责事由，仅需尽到提示义务，原告提交的商业险保险单中重要提示一栏中,第一条明确提示本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成，第三条提示请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理。保险条款中在第一章机动车损失保险及第三章机动车车上人员责任保险项下对于驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车的，保险人均不负责赔偿。综上，请求驳回原告的诉讼请求。   经审理查明，车牌号为陕BXXXXX号的豪瀚牌重型半挂牵引汽车（以下简称：事故车辆）登记在原告祁亚南名下。车牌号为陕BXXXX号的腾运牌挂车（以下简称：事故车辆）登记在案外人梁某某名下。上述车辆由原告交案外人梁某某实际经营。2019年4月26日，原告祁亚南为其所有的陕BXXXXX号牌的豪瀚牌牵引汽车在被告平安保险公司处购买机动车损失保险、机动车第三者责任综合商业保险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）等险种在内的机动车综合商业保险及不计免赔险，保险期间均自2019年5月10日0时起至2020年5月9日24时止，其中，机动车损失保险保险金额为253760元，机动车第三者责任保险保险金额为100万元，车上人员责任险（司机）保险金额为10万元，车损险每次事故绝对免赔额为0元/次。该保险单上方载明，鉴于投保人已向保险人提出投保申请，并同意按约定交付保险费，保险人依照承保险种及其对应条款和特别约定承担赔偿责任。“重要提示”一栏中载明：本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成；收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或者补充手续；请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理。该保险单所附保险条款《机动车综合商业保险条款（2014版）》中第六条约定，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；……。第八条和第四十条均以加黑字体约定，在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿： ……（二）驾驶人有下列情形之一的：……4、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；……。第三十八条约定，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。   2019年6月21日8时许，案外人梁某某雇佣的王某某驾驶陕BXXXXX陕BXXXX挂号重型半挂牵引车（乘坐人：梁某某）由南向北行驶至210国道富平段1176KM+200M处，撞上前方停放在路边柳小锋驾驶的陕AXXXXX陕AXXXX挂号重型半挂牵引车，致双方车辆受损，梁某某受伤住院，王某某经抢救无效死亡的交通事故。事故发生后，原告支出拖车施救费3000元。2019年7月1日，案外人梁某某和王某某的亲属在陕西省铜川市王益区黄堡镇梁家塬村民委员会的主持下达成《协议》约定，事故一次性赔偿人命钱、丧葬费等共计33万元；已给丧葬费3万元，于2019年7月3日12时之前再支付12万元，计15万元；下欠18万元于2019年8月起至2020年元月底前每月还王某某家1万元，从 2020年2月起至2020年7月底每月还2万元；如果不按时还款，王某某家属扣押梁某某半挂车。2019年7月3日，王某某家属出具《收条》载明，今收到车主梁某某交来事故赔偿款计12万元整。2019年7月23日，富平县公安局交通管理大队作出富公交重认字【2019】第34号《道路交通事故认定书》“事故形成原因分析”部分载明,王某某驾驶的机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；驾驶机动车未确保安全、畅通下通行是导致本起事故发生的一个原因，且驾驶的机动车安全技术不符合技术标准。柳小锋驾驶的机动车未按照规定停放车辆是导致本起事故发生的另一个原因。“当事人导致交通事故的过错及责任或者意外原因”部分载明,王某某负事故主要责任，柳小锋负次要责任,梁某某无事故责任。2019年8月22日，经原告自行委托中衡保险公估股份有限公司对陕BXXXXX豪瀚牌重型半挂牵引车损失价值作出评估报告，评估结论为：评估标的豪瀚牌重型半挂牵引车（陕BXXXXX）损失价值为112533元。原告为此支出评估费2000元。此外，事故发生时，王某某的机动车驾驶证准驾车型为B2D。   庭审中，原告为证明其修理事故车辆支出修理费112533元，提交税务局代开发票一张。被告对此不予认可，认为发票系原告代开，不能证明实际修理损失费,且原告提交的评估报告系原告单方委托鉴定，故对该评估结论亦不予认可。   以上事实，有保单、保险条款、《道路交通事故认定书》、评估报告、发票、赔偿协议、收条、证人证言等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。   本院认为，依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。原、被告双方自愿签订保险合同，意思表示真实,未违反法律法规强制性规定,合法有效。当事人应当按照合同约定履行其义务。而保险条款亦系保险合同的组成部分,同样对双方当事人具有法律约束力。本案中，原告已按约缴纳了保险费,被告亦应按照合同约定向原告理赔。而原告虽未在保险单上签字,但其提供的保险单明确约定保险合同附有《机动车综合商业保险条款（2014版）》，且该条款“机动车损失保险保险责任”、“ 机动车车上人员责任保险保险责任”中免责条款均以加黑字体约定“驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车,保险人不负责赔偿”。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释(二)》第十一条之规定,保险合同签订时,保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上,对保险合同中免除保险人责任的条款,以足以引起投保人的注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的,人民法院应当予以认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。本案保险单中“重要提示”栏第3款“请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理”,故可认定被告已履行了提示义务。且保险条款中关于准驾不符已约定明确,原告作为车辆所有人,对准驾不符的法律规定应该是明知的,无需被告再作出明确说明。同时，驾驶员王某某在只持有B2D驾照下驾驶重型半挂牵引车即应属A驾照驾驶的车辆, 该事实和行为也已经交警部门作出认定，严重违反了《中华人民共和国道路交通安全法》的规定。因此,王某某因驾驶陕BXXXXX重型半挂牵引车所发生的交通事故,不属于被告应承担保险责任的保险事故。原告现要求被告在商业三者险保险范围内赔付损失的诉讼请求,本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释(二)》第十一条的规定,判决如下:   驳回原告祁亚南的诉讼请求。   本案案件受理费4563元，由原告自行承担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。   审判长  叱红梅   人民陪审员  张义林   人民陪审员  沈燕妮                                     二〇二〇年 九 月 十七 日     书记员  田梦茹     打印：相丽华     校对：田梦茹      2020年月日送达        1