福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初3811号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田秀屿支行，住所地福建省莆田市秀屿区笏石镇兴港北大道**。统一社会信用代码：9135030585534049XQ。（以下简称农行秀屿支行） 负责人：王耿，行长。 委托诉讼代理人：白建永，福建壶兰律师事务所执业律师。 被告：黄记成，男，1970年6月28日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告农行秀屿支行与被告黄记成信用卡纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行秀屿支行的委托诉讼代理人白建永、被告黄记成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄记成立即偿还农行秀屿支行信用卡欠款本金54029.68元及该款自欠款之日起至实际还清之日止按领用合同约定方法计算的利息、违约金；2、判令黄记成向农行秀屿支行支付分期手续费1269.01元。事实和理由：2012年7月23日，黄记成向农行秀屿支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡。农行秀屿支行通过审查后为其办理卡号为62×××17的信用卡。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条约定，对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日期至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部消费贷自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付违约金。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、违约金、超限费按月、按币种计收复利。第六条约定，乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。《中国农业银行金穗贷记卡章程》第十四条约定，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述反有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。第十六条约定，持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付违约金、超限费。黄记成自开卡消费后未能按时偿还透支款项，截至2019年5月18日，尚欠农行秀屿支行本金54029.68元及其利息、违约金、分期手续费。 黄记成辩称，其信用卡额度仅50000元，农行秀屿支行诉求本金54029.68元不合理；案涉利息、违约金、手续费诉求过高，请求予以减免，本金分期分批偿还。 农行秀屿支行就其主张向本院提供以下证据： 1、中国农业银行金穗准贷记卡申请表、黄记成身份证复印件及身份证信息核查、个人征信业务授权书及个人信用报告、借记卡资料各一份，欲证明黄记成的的资信状况符合《商业银行信用卡业务监督管理办法》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》规定的信用卡申领人的资格，农行秀屿支行已尽到审慎审查的义务；农行秀屿支行在黄记成申请办理信用卡的过程中，已经尽到注意提示服务。 2、《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、修订章程公告、修订领用合约公告、信用卡分期申请方式及手续费说明各一份，欲证明黄记成自愿接受信用卡领用协议、章程所有约定；修订后的合约及章程对黄记成亦有约束力；双方已就信用卡分期手续费的收取作出约定的事实。 3、欠款欠息明细、账户信息明细表一份，欲证明黄记成自2019年12月19日起未依约还款，尚欠农行秀屿支行透支本金54029.68元及其利息、违约金，以及分期手续费1269.01元的事实。 经质证，黄记成对上述证据均无异议。 黄记成未向本院提交证据。 本院经审查认为，因黄记成对上述证据均无异议，农行秀屿支行提供的上述证据真实有效，来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2012年7月23日，黄记成向农行秀屿支行申领信用卡，并在申请表内签名确认“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定”。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》约定，乙方（即黄记成）在免息还款期（自银行记账日期至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付违约金；透支利息按日利率万分之五计算；违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。农行秀屿支行审查后通过了黄记成的办卡申请，向黄记成发放卡号为62×××17的信用卡，该卡永久额度为50000元。黄记成持卡消费后自2019年12月19日起未能按时偿还透支款项，尚欠农行秀屿支行透支本金54029.68元及其利息、违约金、分期手续费1269.01元，农行秀屿支行遂诉至本院。另查明，2018年5月11日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心发布《关于农业银行信用卡提供超授信额度用卡服务的公告》，载明“为提升您的用卡体验，自2018年5月11日起，我行将面向本行信用卡优质客户提供超授信额度用卡服务...”。案经审理，因双方各执己见，致本案无法调解。 本院认为，黄记成自2019年12月19日起未按时偿还信用卡透支款项，尚欠农行秀屿支行信用卡透支本金54029.68元及其利息、违约金，以及产生分期手续费1269.01元的事实，有农行秀屿支行提供的以上有效证据互相印证，足以认定。黄记成辩称其信用卡额度仅50000元，农行秀屿支行诉求本金54029.68元不合理。但从《关于农业银行信用卡提供超授信额度用卡服务的公告》可看出，农行秀屿支行应为黄记成提供了超授信额度用卡服务，且黄记成庭审时对其交易明细并无异议。综上，黄记成的辩称缺乏依据，不予采信。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》系本案信用卡合同组成部分，其已就透支利息、违约金、分期手续费等的计算方式作出约定。农行秀屿支行诉请黄记成偿清欠款本金54029.68元及该款自逾期还款之日即2019年12月19日起按照合同约定计算的利息、违约金以及分期手续费1269.01元，合法有据，本院予以支持。但利息、违约金、分期手续费折合年利率不应超过24%。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、黄记成应在本判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司莆田秀屿支行信用卡欠款本金54029.68元及该款自2019年12月19日起至偿清之日止按领用合同约定的方法计算的利息、违约金； 二、黄记成应在本判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司莆田秀屿支行信用卡分期手续费1269.01元（上述利息、违约金、手续费折合年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1350.9元，减半收取675.45元，由黄记成负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 方慧敏 二〇二〇年九月二十五日 法官助理 梁志英 书 记 员 徐静萍 附一：判决适用法律条文如下 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 附二：申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。