广西壮族自治区桂平市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0881民初2153号 原告:桂平市农村信用合作联社，住所地：桂平市西山镇兴宁社区（人民中路）。 法定代表人：李荣生，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈民军，该社员工。 委托诉讼代理人：梁韵潇，该社员工。 被告：林锦辉，男，1987年1月17日出生，汉族，住桂平市。 被告：刘卓，男，1987年1月23日出生，汉族，住桂平市。 本院在审理原告桂平市农村信用合作联社（以下简称信用社）与被告林锦辉、刘卓金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人陈民军，被告林锦辉、刘卓均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还借款本金90万元及按合同约定计算的利息、罚息、复利（暂计至2020年5月10日止共欠70968.94元，自2020年5月11日起的利息应按合同约定的利率计算至全部还清之日止）；2.确认原告对被告刘卓名下坐落在桂平市西山镇蝴蝶垌的一地产[国有土地使用权证证号：浔国用（2006）字第****号]在拍卖、变卖等方式处置抵押物享有优先受偿权；3.本案诉讼费由两被告承担。本案审理过程中，原告增加一项诉讼请求，即请求法院判决解除原告与被告林锦辉签订的个人借款合同。事实和理由：2017年8月14日，被告林锦辉因扩建超市向桂平市信用社分支机构桂平市农村信用合作联社西山信用社（以下简称西山信用社）借款90万元。2017年8月30日，原告与被告林锦辉签订编号为927502171713441的《个人借款合同》，约定被告林锦辉向原告借款90万元，用于扩建超市；借款期限从2017年8月30日起至2020年8月29日止；合同第16.4.1条约定：贷款利率执行年利率7.125%，合同期内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，本笔借款采取立即生效的方式调整利率，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定计算方式确定新的执行利率；合同第18.1.2条约定：该笔贷款按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清；如借款人未在付息日付息，则自付息日起计收复利；合同第10.2条约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止，上浮比例见本合同第21.1条的约定；合同第21.1条约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息；合同第10.4条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；合同第10.5条约定：本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金；第（2）条约定借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息。 2017年8月30日，西山信用社与被告刘卓签订《抵押担保合同》，约定被告刘卓名下的土地使用权[国有土地使用权证证号：浔国用（2006）第2164号]为上述贷款承担抵押担保责任。2017年8月31日，双方办理了上述抵押物的抵押登记。 2017年8月31日，西山信用社依约将90万元贷款发放给林锦辉。同日，双方签订《借款借据》。被告林锦辉借款后，未按合同约定支付利息给原告。从2019年5月起至2019年12月，被告林锦辉已连续8个月没有偿还借款利息给西山信用社，经西山信用社多次催收，被告林锦辉在贷款催收通知书上签名后保证在2019年9月30日支付利息，但被告林锦辉仍未能按时支付尚欠利息给原告。2020年1月15日，西山信用社向被告刘卓发出贷款提前到期通知书，被告刘卓在该通知书上签名确认。原告认为被告逾期支付利息，已构成违约，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告林锦辉和刘卓共同辩称，对原告的主张没有异议。 本院经审理查明事实如下：2017年8月14日，被告林锦辉向原告申请借款90万元用于扩建超市。2017年8月30日，原告的分支机构西山信用社与被告林锦辉签订《个人借款合同》（合同编号：927502171713441），约定被告林锦辉向原告借款90万元，用于扩建起市；借款期限从2017年8月30日起至2020年8月29日止。合同第16.4条贷款利率约定本合同项下贷款利率按以下第16.4.1浮动利率种方式确定。合同第16.4.1条浮动利率约定：贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮50%，执行年利率7.125%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取以下第（1）种方式调整利率；因中国人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整本笔借款执行利率的，不另行通知借款人和担保人；（1）约定立即生效；自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。合同第18.1条约定：借款人与贷款人约定按以下第18.1.2种方式还本付息。合同第18.1.2条约定：按月结息，到期还本；结息日为每月的20日；借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。合同第10.2条约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止，上浮比例见本合同第21.1条的约定。合同第21.1条约定：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同第10.4条约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。合同第10.5条约定：本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金；……（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息；……。 2017年8月30日，西山信用社与被告刘卓签订《抵押担保合同》（合同编号：927504171573709），约定被告刘卓自愿以其名下位于桂平市蝴蝶垌的国有土地使用权[国有土地使用权证证号：浔国用（2006）第2164号]为上述编号为927502171713441的《个人借款合同》项下的债务提供抵押担保。上述抵押物双方已办理抵押登记[不动产登记证明：桂（2017）桂平市不动产证明第****号]。 2017年8月31日，原告将90万元贷款发放给被告林锦辉。同日，原告与被告林锦辉签订《借款借据》，确认被告林锦辉已收到上述贷款。借款后，被告林锦辉未能按时支付利息给原告。2020年1月15日，原告将《贷款提前到期通知书》给被告刘卓，被告刘卓在该通知书上签名确认。截止至2020年5月10日，被告林锦辉尚欠借款本金90万元及利息70968.94元未支付给原告。 本院认为，原告与被告林锦辉签订的《个人借款合同》，和被告刘卓签订的《抵押担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，双方均应按协议约定全面履行各自的义务。被告林锦辉在借款后未能按约定支付利息，已构成违约，应承担违约责任。故原告诉请解除合同，要求被告林锦辉归还借款本金90万元及支付利息、罚息、复利，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告刘卓自愿以其名下位于桂平市蝴蝶垌的国有土地使用权为上述债务作抵押，并已办理了抵押登记手续，故原告对该抵押物以折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、解除原告桂平市农村信用合作联社与被告林锦辉于2017年8月30日签订的《个人借款合同》（合同编号：927502171713441）； 二、被告林锦辉应归还借款本金90万元及支付利息、罚息、复利（暂计至2020年5月10日止合计70968.94元，其余利息、罚息、复利从2020年5月11日起至清偿之日止按合同约定的利率计算）给原告桂平市农村信用合作联社； 三、原告桂平市农村信用合作联社对登记于被告刘卓名下的位于桂平市蝴蝶垌的国有土地使用权[国有土地使用权证证号：浔国用（2006）第****号，不动产登记证明：桂（2017）桂平市不动产证明第****号]按顺位享有抵押权，若被告林锦辉未履行本判决第一、二项确定的债务，原告桂平市农村信用合作联社对上述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款，按照抵押登记顺位享有优先受偿权； 四、驳回原告桂平市农村信用合作联社的其他诉讼请求。 案件受理费6754元（立案时按简易程序已减半收取,原告已预交）,由被告林锦辉、刘卓共同负担。 上述给付义务，被告应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费13508元，款汇至户名：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户，账号：20×××16，开户行：农行贵港分行。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 谢晓隽 二〇二〇年八月二十八日 代书记员 彭苗倩