江苏省东海县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0722民初5234号原告：东海县融通农村经济信息专业合作社山左口分社，住所地东海县山左口乡驻地东郯公路北侧。法定代表人：宁桂东,负责人。委托诉讼代理人：吕东，江苏瑞宏律师事务所律师。被告：杨建，男，1982年7月21日出生，汉族，住东海县。被告：刘昌盛，男，1988年5月24日出生，汉族，住东海县。原告东海县融通农村经济信息专业合作社山左口分社与被告杨建、刘昌盛民间借贷纠纷一案，本院2020年8月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东海县融通农村经济信息专业合作社山左口分社法定代表人宁桂东及其委托诉讼代理人吕东到庭参加诉讼，被告杨建、刘昌盛经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告东海县融通农村经济信息专业合作社山左口分社向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告偿还原告借款150000元及利息48300元(诉前利息自2018年1月7日起，按月利率1.5%计算至起诉之日止；诉后利息自起诉之日起，按月利率1.5%计算至被告本息偿还完毕之日止)；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年1月7日，被告杨建因购买货物需要，向原告东海县融通农村经济信息专业合作社山左口分社借款150000元，并签订借款借据和个人担保借款合同各一份。个人担保借款合同载明借款利息为月息15‰，借款期限为1年，被告刘昌盛对上述借款本金、利息、实现债权等费用承担连带担保责任。借款到期后，原告多次催要，被告仅偿还了部分利息，本金及剩余利息至今未付。综上，为维护原告的合法权益，恳请法院查明事实，判如所诉。被告杨建未作答辩。被告刘昌盛未作答辩本院经审理认定的事实如下：2018年1月7日，被告杨建向原告东海县融通农村经济信息专业合作社山左口分社借款150000元并出具借款借据一份，内容为：“借款日期：2018年1月7日，到期日期：2019年1月7日。借款人：杨建，地址：东海县，借款金额：壹拾伍万元整，(￥150000)，借款用途：购货，借款方式：担保，贷款费率：月费率15‰，还款方式：分期，结息方式：按季，身份号码：。经办人：卜某，出纳：张倩”。同日，被告杨建与原告东海县融通农村经济信息专业合作社山左口分社签订个人担保借款合同一份，主要内容为：“借款人：杨建，出借人：东海县融通农村经济信息专业合作社山左口分社，担保人：刘昌盛，借款金额：壹拾伍万元整。借款用途：购货。借款期限：2018年1月7日至2019年1月7日。本合同项下借款月使用费率为15‰。实行费随本清方式还款，到期一次性归还本付费。保证方式为连带责任保证担保。担保范围为本合同项下借款本金、资金使用费、复利、罚金、违约金、损害赔偿金、律师费、诉讼费以及债权人实现债权的费用。借款人：杨建，身份证件号码：，住址：东海县；担保人：刘昌盛，身份证号码：，住址：东海县；出借人：东海县融通农村经济信息专业合作社山左口分社（印）。签约日期：2018年1月7日，签约地点：山左口融通”。上述借款原告称以转账的方式转给被告，被告杨建在借款后陆续偿还了原告利息19200元。剩余借款本金及利息，被告杨建未能按时偿还，担保人刘昌盛亦未履行担保责任。另查明，融通合作社山左口分社经工商部门登记，营业执照上业务范围为：为本社成员提供农业生产经营相关的经济、技术、信息服务；组织采购成员所需的农业生产资料。以上事实，有原告的当庭陈述及原告提供的借条、个人担保借款合同等证据予以证实。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案中被告杨建、刘昌盛经本院依法传唤，未出庭应诉，视其放弃答辩和质证的权利。故本院可以根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。根据《中华人民共和国商业银行法》第三条第一款“商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；……”以及《中华人民共和国商业银行法》第十一条“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，……”的规定，发放贷款属于国家特许经营范围。原告融通合作社山左口分社未经国务院银行业监督管理机构批准与刘启山订立借款合同并发放贷款的行为，不仅超越其在法人营业执照中载明的业务范围，且违反国家特许经营的规定，故本院依法认定原告与刘启山订立的借款合同无效，因该合同取得的财产，应当予以返还。借款人杨建明知原告无权对外发放贷款，依然与之订立借款合同并予以履行，故借贷双方对本案借款合同的无效均存在过错，应当各自承担相应的责任。虽然借款合同无效，但原告已实际履行了该合同的义务，即履行了借款出借义务，且原告因此遭受了利息损失而杨建却获得了利息收益，故被告杨建应当向原告返还借款，并按年利率6%向原告支付资金占用期间的利息。关于担保合同，原告融通合作社山左口分社与被告刘昌盛之间的担保合同也因主合同无效而无效。被告刘昌盛应当知道原告的业务范围，故被告刘昌盛对借款合同及担保合同无效也存在相应过错。担保合同无效，担保人存在过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。因此被告刘昌盛承担被告杨建不能返还部分的三分之一的赔偿责任。担保人向债权人承担赔偿责任后，可以向债务人追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十六条、第五十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条、第九条之规定，判决如下：一、被告杨建于本判决书生效后十日内偿还原告东海县融通农村经济信息专业合作社山左口分社借款本金150000元及利息（其他利息计算方式为：以本金150000元为基数，按照月利率1.5%，自2018年1月7日计算至付清借款之日止，扣除被告已经支付的利息19200元）；二、被告刘昌盛对被告杨建不能返还上述款项部分的三分之一承担赔偿责任；三、驳回原告的其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4266元，减半收取2133元，由被告杨建、刘昌盛连带负担（已由原告垫付，被告于本判决生效后十日内与上述款项一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4266元。江苏省连云港市中级人民法院开户行：江苏省连云港市农行苍梧支行，账号10×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员  曹 建二〇二〇年九月二十九日法官助理  程云江书 记 员  葛志洁法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确立的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。（二）、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。（三）、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。（四）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。