成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0108民初5084号 原告：夏琴琴，女，汉族，1994年3月9日出生，住陕西省汉阴县。 被告：邓玉，女，汉族，1993年5月11日出生，住成都市成华区。 原告夏琴琴与被告邓玉民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月23日立民预立案件，2020年4月22日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告夏琴琴到庭参加了诉讼，被告邓玉经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，经缺席审判。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还所借原告借款12560元，判令被告支付上述借款利息251元（利息截止期为2020年1月8日，年利率24%）；2、判令被告支付违约金3768元（未偿还借款30%）；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年9月，被告邓玉因经营周转向袁佳伟借款，因原告与袁佳伟为朋友关系，袁佳伟也向原告口头保证被告邓玉只是因为暂时周转困难，还款绝不是问题，随原告将20000元借款借给了被告邓玉。原告于2019年9月6日将借款经支付宝转账给袁佳伟，由袁佳伟转给被告邓玉，被告邓玉收到借款后于2019年9月8日向原告出具借据一张，约定借款期限3个月，按月等额偿还原告借款本息8200元，并约定违约金借期届满后按每日5‰计算。被告邓玉于2019年10月8日如期还款8200元，11月8日和12月8日共计偿还利息3000元，其后至起诉前原告多次要求被告按期还款付息，被告却不再理会，电话也不再接听，无奈原旨只得诉至贵院，请求依法维护原告的合法权利，判决被告承担偿还义务。 被告邓玉未答辩、未举证、未质证，庭前亦未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明，2019年9月8日，被告向原告出具的借条载明：今（出借人）身份证号码借给（借款人）邓玉身份证号码5138211993051101029人民币贰万元整，即20000元。借款期限自2019年9月8日起至20年12月8日止，共3个月，每月还款8200元，最后一期于2019年12月8日偿还。如能按时归还，每逾期一日按未偿还借款的千分之五支付违约金，并承担出借方因实现债权而产生的律师费、诉讼费、保全担保费等合理费用。被告邓玉作为借款人签字捺印。 2019年9月6日，原告通过支付宝账户向案外人袁佳伟转款20000元。庭审中，原告陈述前述借款转款给案外人袁佳伟后，袁佳伟即转款给被告。现原告亦无法提供案外人袁佳伟的身份信息。同时原告陈述和被告之间仅有该笔借款的经济往来。 2020年9月8日庭审中，原告认可被告于2019年10月8日归还8200元，其中归还本金6700元，利息1500元。利息按照每月8%的标准计收。被告于2019年11月10日支付利息2000元，2019年12月8日支付利息1000元，共计3000元利息。 2019年10月8日，被告通过微信向原告转款8200元，并且发送被告联系电话和名字邓玉给原告保存。2019年11月7日，被告邓玉通过微信和原告夏琴琴微信进行联系内容如下： 原告：明天又是还款期了哦。 被告：我知道啊。这个月，还有还清之后我要拿回借条。 原告：这个月你打算还多少？ 被告：1万，甚至更多。我都记着，既然你担心要提醒我，我就直说了。所以看利息怎么少。下个月之前还清之后，借条请寄回。 原告：提前还的话，给你少400，也就是再给16000元就全清了，借条寄回。 被告：感谢你帮我，素不相识。我上次给你8200元，这个月10000，我们原本是8200还三个月，一共是24600。那我这个月给你一万，剩余还的加起来应该高过24600吧。 原告：下个月6200. 被告：好的，明晚八点之前转你。 原告：好的。 另查明，2019年8月20日，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为4.25%。2019年9月20日，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为4.2%。2019年10月20日，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为4.2%。2019年11月20日，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为4.15%。2019年12月20日，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为4.15%。 以上事实有当事人陈述和下列证据在案佐证：1、当事人身份信息；2、借条；3、转款记录；4、微信聊天记录等。 本院认为，虽然案涉借条并未记载出借人名字，但是原告持有该借条原件并主张本案权利，同时结合原告庭审中陈述和微信聊天记录可以认定，原告将案涉借款20000元转款至案外人袁佳伟后，被告邓玉已经收到案外人袁佳伟的转款，同时原告也陈述除该笔借款该，原告和被告之间并没有其他经济往来，被告也通过微信向原告归还部分借款本金和利息，故综合全案证据可以认定，原告已经按照借条中记载的金额将借款出借给被告，被告已经实际收到借款，原告和被告之间形成合法有效的民间借贷关系。 关于剩余借款本金的认定问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。根据在案证据原告已经将借款本金20000元出借给被告。原告在庭审中陈述，借款期限三个月，分三期归还，每期归还8200元，其中本金6700元，利息1500元，利息按照月利率8%的标准计收。根据2019年9月全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为4.2%，则对应月利率为0.35%，则全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍为16.8%，月利率为1.4%。2019年10月8日归还的金额8200元的利息部分应为20000元×1.4%=280元。则超过该部分金额应认定为归还的本金。故共计归还本金为6700+（1500-280）=7920元。此时剩余本金为12080元。原告认可被告于2019年11月10日支付利息2000元，2019年12月8日支付利息1000元，共计3000元利息。2019年10月全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为4.2%，则对应月利率为0.35%，则全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍为16.8%，月利率为1.4%。则2019年11月利息金额为12080元×1.4%≈169元。被告超过归还的利息应抵扣本金即1831元（=2000元-169元），剩余本金为10249元（=12080元-1831元）。2019年11月全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为4.15%，则对应月利率为0.35%，则全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍为16.6%，月利率约为1.38%。则2019年12月利息金额为10249元×1.38%≈141元。被告超过归还的利息应抵扣本金即859元（=1000元-141元），剩余本金为9390元（=10249元-859元）。故经计算被告尚欠原告剩余本金为9390元，原告主张被告归还借款本金9390元的诉讼请求金额部分本院予以支持，超过部分不予支持。 关于逾期利息问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。原告主张被告支付截止2020年1月8日的利息。2019年12月，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为4.15%，鉴于案涉借条经过计算以及结合原告在案陈述为月利率8%，超过法定利率四倍上限标准，故本院按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍确定逾期利率即16.6%确定逾期利率上限标准，经计算截止到2020年1月8日逾期利息为9390×1.38%≈130元。 关于违约金问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。原告主张按照未偿还借款金额的30%计算违约金，经计算现被告尚欠剩余借款本金为9390元，案涉借条形成于2019年9月8日，结合2019年8月，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为4.25%，则违约金计算标准最多不超过该利率标准的四倍即17%，对应的违约金金额为9390元×17%≈1596元。原告主张的违约金为未偿还借款的一定比例，因案涉借款尚未完全偿还完毕，必然产生逾期利息，因原告未主张后续逾期利息，故本院对于原告主张的固定违约金总额予以确认，但若后续产生的利息应将该笔违约金对应金额扣除，同时鉴于原告仅主张部分逾期，且本院经计算为130元，故该部分金额应当在违约金总额中扣除，故剩余违约金为1466元。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百五条、第二百六条、第二百七条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款、第三十条，并依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告邓玉于本判决生效之日起五日内向原告夏琴琴归还借款本金9390元； 二、被告邓玉于本判决生效之日起五日内向原告夏琴琴支付利息130元； 三、被告邓玉于本判决生效之日起五日内向原告夏琴琴支付违约金1466元； 四、驳回原告夏琴琴的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行支付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费107元，减半收取计53.5元，由被告邓玉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  彭有志 二〇二〇年九月十日 书记员  蒋海霞