江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初11706号 原告:中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路**，统一社会信用代码9132058160824699XF。 负责人:徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人:陆斌，江苏少平律师事务所律师。 委托诉讼代理人:张骥，江苏少平律师事务所律师。 被告：李永富，男，1986年9月24日出生，汉族，住山西省左云县。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农业银行常熟分行）诉被告李永富信用卡纠纷一案，本院于2020年9月4日立案受理后，依法适用小额诉讼程序于2020年9月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张骥到庭参加了诉讼，被告李永富经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还贷记卡透支借款本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计40036.35元(计算至2020年7月13日)，以及自2020年7月14日起至实际履行日止按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定计算的逾期欠息欠费；2.诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告调整第一项诉讼请求为：判令被告立即归还贷记卡透支借款本金27345.81元，计算至2020年9月13日的利息2916.43元、消费手续费916.01元、逾期还款违约金1929.92元以及自2020年9月14日起至实际履行日止按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定计算的利息。其余诉讼请求不变。 事实与理由:2018年5月31日，被告向原告申请办理了卡号为62×××26的金穗贷记卡一张。被告使用前述金穗贷记卡透支消费，但被告始终未足额归还透支款项、利息、违约金等。截至2020年7月13日，被告尚欠透支本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计40036.35元。原告曾多次以发送信函、电话催收、上门催收等方式要求被告偿还全部透支款项，但被告至今仍未全部归还。为维护原告合法权益，起诉至法院。 被告李永富未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2018年5月31日，被告李永富向原告申请办理金穗信用卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容。发卡行（下称甲方）与金穗信用卡申请人（下称乙方）就乙方向甲方申领使用金穗信用卡（下称信用卡）相关事宜，订立本合约：乙方收到信用卡后，应在卡片背面签名栏签署与申请表签名相同的签名，用卡时需使用签名的，应使用相同的签名，否则由此产生的损失由乙方承担，甲乙双方另有约定的除外。透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及乙方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。农业银行信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款，逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡；乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。 后原告向被告李永富签发卡号为62×××26的信用卡，账单日为每月的13日，初始授信额度为3.6万元。被告李永富自2018年7月24日开始使用该卡透支消费，后于2018年8月14日对账单进行分期，于2018年11月9日产生第一笔逾期还款违约金，后陆续还款，自2020年1月起连续违约。 后被告李永富仅于2020年1月11日偿还2542.90元，于2020年3月23日、2020年4月7日、2020年4月9日、2020年4月11日分别偿还2.48元、21.67元、2.20元、29元，于2020年4月15日、2020年4月16日、2020年4月17日、2020年4月22日、2020年5月5日、2020年5月7日分别偿还1.49元、42.01元、6.25元、7.94元、28.33元、89.45元，自2020年5月15日至2020年6月8日合计偿还本金204.56元，自于2020年6月10日偿还10元，于2020年6月11日偿还8.1元，自2020年6月15日至2020年7月6日合计偿还本金52.67元，于2020年7月13日偿还17.65元，于2020年7月14日偿还100元，于2020年7月16日偿还7.96元，于2020年7月29日偿还3.57元，于2020年8月11日偿还112.1元，于2020年9月15日偿还8000元。 原告于2020年4月3日、2020年6月4日二次向被告李永富寄送《贷记卡逾期透支催收通知书》，原告于2020年5月9日、2020年7月9日向被告李永富寄送《贷记卡逾期透支律师函》，均要求被告李永富在收信后5日或10日内偿还全部透支款项。原告于2020年4月29日向被告李永富递送《宣布贷款到期通知书》，宣布信用卡项下所有分期业务提前到期，要求被告李永富归还全部借款本息。但被告李永富未能偿还全部透支款项。 根据原告系统显示，截至2020年7月13日，被告李永富结欠原告上述信用卡项下透支本金35466.91元、利息1755.35元、逾期还款违约金1898.08元、手续费916.01元；截至2020年9月13日，被告李永富结欠原告上述信用卡项下透支本金27354.81元、利息2916.43元、逾期还款违约金1929.92元、手续费916.01元。 审理中，原告明确2020年8月计收最后一笔违约金，自2020年9月起未再计收逾期还款违约金。 以上事实，有营业执照副本、公民身份证、非常熟籍居住证信息证明、金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、公告、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、交易明细、信用额度调整信息、额度内分期账户信息查询、贷记卡逾期透支催收通知书及邮寄凭证、账户基本信息、律师函及邮寄凭证、宣布贷款到期通知书及邮寄凭证及本院庭审笔录等在卷佐证。 本院认为：被告李永富向原告农业银行常熟分行申请办理信用卡，并声明愿意遵守《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的各项规定。原告据此向被告李永富发放了贷记卡，该章程及领用合约对原告及被告李永富均具有拘束力。被告李永富取得贷记卡并实际持卡透支消费，应依约偿付透支本金、利息、违约金、消费手续费。原告要求被告李永富偿还透支本息、违约金、消费手续费的诉讼请求，因原告自2020年9月起不再计收违约金，故对于原告的诉讼请求，本院予以支持。被告李永富经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告李永富于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司常熟分行卡号为62×××26信用卡项下的透支本金27354.81元，支付计算至2020年9月13日的利息2916.43元、逾期还款违约金1929.92元、消费手续费916.01元，并支付自2010年9月14日起至实际履行之日止按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息。 上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取314元，由被告李永富并于本判决生效之日起十日内直接支付原告。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行预交的诉讼费中的801元，本院予以退还。 本判决为终审判决。 审 判 员  李 丽 二〇二〇年九月二十八日 法官助理  于 涵 书 记 员  晋佳瑾 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。