重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初6085号原告：重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行，营业场所重庆市璧山区璧城街道璧铜路4号，统一社会信用代码91500227203904800E。负责人：张厚跃，行长。委托诉讼代理人：杨洋，男，1987年3月3日出生，汉族，系银行职工，住重庆市璧山区。委托诉讼代理人：徐莹，女，1995年3月24日出生，汉族，系银行职工，住重庆市璧山区。被告：陈丽宇，女，1968年10月1日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行（以下简称：农商行璧山支行）与被告陈丽宇信用卡纠纷一案，本院于2020年8月7日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员刘云金独任审判，公开开庭进行了审理。原告农商行璧山支行的委托诉讼代理人杨洋到庭参加了诉讼。被告陈丽宇经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告信用卡透支本金127694.59元及截至2020年6月29日的利息37099.36元、逾期还款违约金106409元，合计271203.23元。2、判令被告立即偿还自2020年6月30日起至欠款付清时止，以透支本金127694.59元为基数按日利率万分之五计算的利息；以每期最低还款额未还部分的5%计算的逾期还款违约金。3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告于2014年9月18日向原告申请办理信用卡。自2016年8月10日至2017年12月10日期间，被告刷卡消费127694.59元。由于被告未按约定归还信用卡资金，截止2020年6月29日，被告尚欠原告透支本金127694.59元、利息37099.36元、逾期还款违约金106409元，合计金额为271203.23元。尚欠款项经原告多次催收未果，故原告提出如上诉讼请求。被告陈丽宇未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。本案经审理认定事实如下：2014年9月18日，被告陈丽宇向原告农商行璧山支行提交了《信用卡（个人卡）申请表》（以下简称《申请表》），在《申请表》中载明原告已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。在《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《合约》）中，明确原告（发卡行）为本行，被告为持卡人，双方就信用卡的申领使用相关事宜签订本合约。《合约》中利息、费用及还款项下约定：1.信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日支付首年年费……。2、除本章程或本合约另有约定的情形外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期限内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款期限日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。3.持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行。选择最低还款方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。4.……预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。5.持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的最新费率表执行，透支利率按月计收复利。……。《重庆农村商业银行信用卡章程》（以下简称《章程》）第二十二条约定：持卡人在最后还款日前（含）偿还全部应还款额的，其当期账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇，信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天。第二十四条约定：对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利。第二十六条约定：持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%滞纳金。上述手续签署后，原告向被告发放了卡号为XXXX的信用卡一张。被告取得信用卡后，以消费、取现等方式透支。根据被告持有的账号为XXXX的信用卡历史交易明细查询并结合原告陈述可知，截至2020年6月29日，被告尚欠透支本金127694.59元、产生利息37099.36元、逾期还款违约金106409元。上述事实，有原告的陈述及其举示的《申请表》、《合约》、《章程》、信用卡历史交易明细查询在案佐证，本院予以采信。本院认为，被告陈丽宇自愿向原告申领信用卡，并自愿接受《合约》和《章程》的各项规定，表明原、被告就信用卡的使用已达成合意，且合法有效。关于原告请求被告立即偿还原告信用卡透支本金127694.59元、截至2020年6月29日的利息37099.36元及逾期还款违约金（滞纳金）106409.28元、自2020年6月30日起至欠款本息结清时止，以透支本金127694.59元为基数按日利率万分之五计算的利息和以每期最低还款额未还部分的5%计算的逾期还款违约金问题。本院认为，被告持卡透支原告资金后，未按约定向原告偿还本息，应承担相应民事责任。因此，对原告请求被告立即偿还透支本金127694.59元、截至2020年6月29日的利息37099.36元以及自2020年6月30日起至欠款付清时止，以透支本金127694.59元为基数按日利率万分之五计算的利息，因符合法律规定和双方约定，本院予以支持。原告主张的截至2020年6月29日的逾期还款违约金106409.28元以及自2020年6月30日以后的违约金，因原告主张的逾期还款违约金是按照《合约》中约定的滞纳金计算标准进行计算，由于2017年1月1日起实施的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》中已取消了滞纳金收费项目，因此，对原告主张的按每期最低还款额未还部分的5%计算的截止2016年12月31日的滞纳金，本院予以支持。对原告主张的自2017年1月1日起的违约金，按照中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》规定，对于持卡人逾期未还款的违约行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。因原告未能举证证明其与被告就逾期未还款的行为是否收取违约金，以及相关收取方式和标准进行了约定，故原告主张自2017年1月1日后按每期最低还款额未还部分的5%计算逾期还款违约金诉求，缺乏相应依据，本院不予支持。被告陈丽宇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃了相关诉讼权利，为此，被告应自行承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈丽宇于本判决生效后三日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行信用卡透支本金127694.59元、截至2020年6月29日的利息37099.36元；另支付截至2016年12月31日止以每期最低还款额未还部分的5%计算的滞纳金。二、被告陈丽宇于本判决生效后三日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行从2020年6月30日起至付清本金之日止以透支本金127694.59元为基数按日利率万分之五计算的利息。三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2684.03元（原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行已预交），由原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行承担1011.3元，被告陈丽宇承担1672.73元。被告陈丽宇承担的受理费限其于本判决生效后七日内向本院缴纳；对原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行预交的受理费，扣出其应承担部分，余下受理费1672.73元，待本判决生效后本院予以清退。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。审 判 员 刘云金二〇二〇年九月二十九日法官助理 白琳琳书 记 员 王艺颖