河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初4506号原告：中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行，住所地郑州市管城区陇海东路**。负责人：李**，行长。委托诉讼代理人：李继红，河南威鼎律师事务所律师。被告：王建平，男，汉族，1974年10月12日生，住河南省修武县。被告委托诉讼代理人：王进伟，河南博正律师事务所律师。被告：焦作市胜鹏汽车运输有限公司，住，住所地修武县汽车站西二公里丰收路南/div>法定代表人：王涛涛，该公司总经理。委托诉讼代理人：周春雷，该公司法务。委托诉讼代理人：王青才，该公司经理。被告：河南弘泰汽车服务有限公司，住，住所地：郑州市金水区经三路与鑫苑路交叉口三石大厦**/div>法定代表人：张红军。原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行（以下简称工商银行二里岗支行）与被告王建平、焦作市胜鹏汽车运输有限公司（以下简称胜鹏公司）、河南弘泰汽车服务有限公司（以下简称弘泰汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行二里岗支行的委托诉讼代理人李继红，被告王建平的委托诉讼代理人王进伟、被告胜鹏公司的委托诉讼代理人王青才、周春雷到庭参加诉讼，被告弘泰汽车公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工商银行二里岗支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王建平偿还原告借款本金及利息41662.34元，以上暂计至2020年3月5日，之后的利息、罚息按照合同约定的标准计算至被告清偿债务之日止；2、判令原告就被告提供抵押的车牌号为豫Ｈ×××**（车架号LZGJLNT48DX031767）和车牌号为豫Ｈ×××**（车架号LA9NAK9N1DHJZS025）车辆折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权；3、判令被告焦作市胜鹏汽车运输有限公司、河南弘泰汽车服务有限公司对被告王建平上述债务承担连带清偿责任；4、判令各被告承担本案的全部案件受理费用、公告费、财产保全费、律师费等费用。事实和理由：2013年5月24日，被告王建平、被告焦作市胜鹏汽车运输有限公司、被告河南弘泰汽车服务有限公司与原告签订编号：B【个汽】字【工】行【二里岗】支行【2013】年0430号《个人借款/担保合同》。合同约定：原告作为贷款人向借款人王建平发放个人商用车贷款275000元，借款期限为24个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发还时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。2013年5月24日，被告焦作市胜鹏汽车运输有限公司与原告签订2013年个汽字第0430《抵押合同》，将车牌号豫豫Ｈ×××**车架号LZGJLNT48DX031767）和车牌号豫豫Ｈ×××**车架号LA9NAK9N1DHJZS025）车辆抵押给原告，并办理了车辆抵押登记。被告河南弘泰汽车服务有限公司签署担保函，为该笔贷款承担连带保证责任。焦作市胜鹏汽车运输有限公司签署承诺书，为该笔贷款承担连带保证责任。原告依约向被告王建平发放贷款275000元。贷款发放后，被告王建平未按约定日期偿还贷款本息，其已达到合同约定的连续两个月或累计两次未按时足额归还信用卡帐户的应还款项的违约标准。现原告为维护自己的合法权益，依据相关法律规定，特诉至法院，望法院判如所请。王建平辩称：一、答辩人是通过弘泰公司在二里岗支行办理的信用卡借款及抵押手续，答辩人的信用卡刷卡购车消费及还款均由弘泰公司直接操控。二、答辩人已全部清偿被答辩人借款，双方不存在债权债务关系。答辩人已将从二里岗支行的购车款分24期全部通过弘泰公司偿还给了二里岗支行，且弘泰公司于2018年5月份出具了车辆贷款全部结清的收据，答辩人与二里岗支行不存在债务关系。胜鹏公司辩称：一、王建平是通过弘泰公司在二里岗支行办理的信用卡借款及抵押手续，王建平的信用卡刷卡购车消费及还款均由弘泰公司直接操控。二、王建平已全部清偿被答辩人借款，双方不存在债权债务关系。答辩人与二里岗支行不存在后期继续担保关系，答辩人的担保责任在王建平偿还完毕后已经到期解除，被告弘泰公司在债务到期后继续承担担保责任，系其自愿行为，与答辩人无关。弘泰汽车公司缺席，未作答辩。本院经审理认定事实如下:2013年5月24日，原告作为贷款人、被告王建平作为借款人、被告胜鹏公司作为抵押人、被告弘泰汽车公司作为保证人共同签订【2013】年【0430】号《个人借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人自用车贷款，金额为人民币275000元，贷款用途为购车；本笔贷款的担保方式为抵押、保证；贷款期限均为2013年6月20日起至2015年6月20日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；借款人授权贷款人一次性向其指定账户（即弘泰汽车公司账户）发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按照按月等额本息还款法偿还借款本息；借款人指定其在中国工商银行开立的6222300456751919号个人结算账户作为还款账户；未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，按原贷款利率计息，但在此基础上加收50%罚息；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人其他所有应付费用承担连带保证责任。同日，原告与本案全部被告签订《补充协议》，约定：贷款人通过牡丹信用卡透支方式向借款人指定汽车经销商发放购车贷款；还款日为实际放款日的次月20日前，贷款人从借款人还款账户自动扣收；借款人如连续两个月或累计两次未按时足额偿还信用卡账户的应还款项，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至合同解除。同日，被告胜鹏公司（甲方、抵押人）与原告（乙方、抵押权人）签订《抵押合同》约定：本合同担保的主债权为乙方依据主合同发放的贷款，金额为人民币27.5万元；主合同履行期限为24个月；甲方抵押担保的范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用；主合同履行期届满，借款人未依约归还借款本金、利息及其他费用的，乙方有权处分本合同项下的抵押物；本合同自甲、乙双方签字并盖章之日起生效，需办理抵押登记的，自到有关抵押登记机关办理完毕抵押登记手续之日起生效，自主合同项下确定的借款到期之次日两年；抵押物为车牌号豫豫Ｈ×××**车架号LZGJLNT48DX031767）和车牌号豫豫Ｈ×××**车架号LA9NAK9N1DHJZS025）的车辆。2013年5月29日，上述车辆完成抵押登记。2013年5月29日，被告弘泰汽车公司向原告出具《担保函》两份，称其自愿为主合同借款人王建平提供担保，如借款人违约，其向原告承担连带责任，对原告的索赔要求不得无理由拒付，同时授权原告无需征得其同意即可从其在原告开立的账户中扣收担保款项，承担保证责任的期间为主合同确定的借款到期之次日起两年。同日，被告胜鹏公司向原告出具《承诺书》，承诺同意借款人挂靠本公司，借款人挂靠本公司的车辆所有权为借款人所有，并自愿为借款人主合同项下借款承担担保责任，承担保证责任的期间为主合同确定的借款到期之次日起两年。2013年6月20日，原告向被告王建平名下尾号为1919账户放款275000元。被告弘泰汽车公司向王建平出具收条载明“收到王建平HE0638、HE0636，王建平HE0637，陆万伍仟元整，王建平、王建平银行欠款及一切费用全部结清”。2020年5月20日，被告弘泰汽车公司在《工商银行贷款催收通知书》签字、盖章，声明已收到工商银行签发的贷款催收通知书，同意为该贷款按照原合同约定继续承担连带保证担保责任，保证期间为签收上述通知书之日起三年止。被告王建平名下信用卡账户分期付款未还款本金累计2868.94元、分期付款未还款手续费累计2643元、表内违约金13000元、表外违约金9841.47元、表外利息14284.75元、表内利息0元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告王建平发放贷款275000元，被告弘泰汽车公司向被告王建平出具收据，认可其已收到涉案贷款项下款项全部款项，被告王建平辩称意见本院予以采信，因此应当由被告弘泰汽车公司向原告承担还款责任。在《补充协议》中，原被告协商一致原告通过信用卡方式向指定账户放款，该协议未就信用卡分期手续费、逾期利息及违约金进行约定。原告庭后提交的《工银信用卡申请表（个人卡）》中，申请人服务要求部分及银行审批部分未填写完整，该证据本院不予采信。因原告提交的证据不足以证明原被告就信用卡分期手续费、违约金、逾期利息进行约定，双方仅在《个人借款/担保合同》中就逾期利息进行约定，故被告弘泰汽车公司应偿还原告贷款本金2868.94元，并自逾期之日（即2016年4月25日）起至2019年8月19日止，按照1.5倍中国人民银行同期贷款利率的标准，自2019年8月20日起至实际清偿完毕之日止，按照1.5倍全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准向原告支付利息。因被告王建平已偿还涉案合同全部贷款，故原告主张就被告王建平名下抵押车辆折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予以支持。因被告胜鹏公司的保证期间为债务期满之日起两年，原告未在上述期限内向被告王建平提起诉讼或申请仲裁，故被告胜鹏公司对涉案债务免除保证责任，原告主张被告胜鹏公司承担连带责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：一、被告河南弘泰汽车服务有限公司于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行贷款本金2868.94元，并自2016年4月25日起至2019年8月19日止，按照1.5倍中国人民银行同期贷款利率，自2019年8月20日起至实际清偿完毕之日止，按照1.5倍全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率向原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行支付利息；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费842元，减半收取421元，由原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行负担371元，被告河南弘泰汽车服务有限公司负担50元。本判决为终审判决。审判员  张延恒二〇二〇年九月二十一日法官助理朱青书记员董克程