安徽省合肥市包河区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0111民初16429号 原告：中国工商银行股份有限公司合肥包河支行，住所地安徽省合肥市宣城路**，统一社会信用代码913401007117611052。 负责人：王伟，该支行行长。 委托诉讼代理人：马志祥，北京（盈科）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：汪凡，该银行经理。 被告：祁宾，男，1988年6月7日出生，汉族，住安徽省淮北市烈山区。 被告：安徽尚睿汽车销售集团有限公司，住，住所地安徽省合肥市包河区包河工业园区长春街与长白山路交口安天大厦**一社会信用代码913401005914437420。 法定代表人：郭立峰，董事长。 委托诉讼代理人：傅婷，该公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行与被告祁宾、安徽尚睿汽车销售集团有限公司信用卡纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年9月23日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行委托诉讼代理人马志祥到庭参加诉讼，被告祁宾、安徽尚睿汽车销售集团有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行向本院提出诉讼请求：一、被告祁宾立即向原告偿还借款本金29644.84元，利息2789.27元，违约金3119.82元，律师费2500元，合计38053.93元，（透支利息、违约金暂计算至2020年4月15日，之后利息、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至被告实际偿清全部本息及违约金之日止）；二、原告在前述债权范围内对被告祁宾提供的抵押物车架号为LFV2A2159C3690466的小型轿车拍卖、变卖或折价后款项优先受偿；三、被告安徽尚睿汽车销售集团有限公司为上述债务承担连带清偿责任；四、本案全部诉讼费用由被告承担。 事实与理由：2018年5月18日，原告与被告祁宾签订《中国工商银行信用卡专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，约定原告为被告分期付款购车提供信用卡透支额63800元，共分36期还款，并以车架号为LFV2A2159C3690466的小型轿车设立了抵押权。另约定：借款人每期的透支款项应从透支次月起的每月25日前偿还，应在购车消费分期付款账户中足额存入每期须偿还的款项。如借款人未按约还款，贷款人有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，透支利息及违约金标准按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》执行。被告安徽尚睿汽车销售集团有限公司自愿为被告祁宾的全部债务承担连带保证责任。 合同签订后，原告依约提供了信用卡透支款。但截止2020年4月，被告已累计三次以上未按约还款。 被告祁宾、安徽尚睿汽车销售集团有限公司在答辩期内未提交答辩状，也未在举证期限内提供证据。 经审理查明事实如下：原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行与被告祁宾签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同（抵押、质押及保证）》，约定：祁宾向汽车销售商安徽尚睿汽车销售集团有限公司购买汽车，车辆总价为79950元，祁宾自行支付首付款29950元，剩余购车款祁宾申请通过其在中国工商银行股份有限公司合肥包河支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为63800元，分期还款共分36期，首期偿还的金额为1773元，以后每期偿还的金额为1773元；每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；祁宾在履行合同的过程中应当遵守合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定；祁宾未按照合同约定按时足额归还透支资金、支付手续费，中国工商银行股份有限公司合肥包河支行有权要求祁宾立即清偿透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期，将全部未扣款项一次性计入祁宾信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。同时，祁宾以其所购车架号为LFV2A2159C3690466汽车向中国工商银行股份有限公司合肥包河支行提供抵押担保，并办理了机动车抵押登记。 原告与被告安徽尚睿汽车销售有限公司（2018年3月27日，工商登记名称变更为安徽尚睿汽车销售集团有限公司）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，并于2018年5月15日向原告出具《担保承诺函》，承诺为被告祁宾上述信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务提供全程连带保证担保和保证金质押担保，保证期间为被告祁宾在上述主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之日起三年，中国工商银行股份有限公司合肥包河支行根据约定要求祁宾提前清偿债务的，则保证期间为债务提前到期日之次日起三年。 另查明，《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》主要约定：中国工商银行发卡机构对牡丹信用卡申领人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从牡丹信用卡申领人账户中扣收；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法计收透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元。 上述合同签订后，原告按照合同约定履行了放款义务，但被告祁宾逾期归还透支款项，截止2020年4月15日，被告祁宾尚欠原告透支本金29644.84元，利息2789.272元。 上述事实，除有原告的当庭陈述外，还有原告提交的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同（抵押、质押及保证）》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》、《担保承诺函》、机动车登记证书，账户截图、信用卡交易明细表等证据佐证，本院对其证明力予以确认。 本院认为：原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行与被告祁宾签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应为合法有效。双方当事人应按合同约定履行各自义务，现被告祁宾未能依约按时足额偿还透支款，行为已违反分期付款合同及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，构成违约，依法应承担逾期还款的违约责任。原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行要求被告祁宾立即偿还全部本金29644.84元并支付相应利息，符合上述合同约定，本院予以支持。被告祁宾以其所购车架号为LFV2A2159C3690466车辆对合同项下债务提供抵押担保，现被告祁宾不履行合同义务，原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行作为抵押权人有权要求被告祁宾以该车辆对合同约定的债务承担抵押担保责任。 原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行主张2500元律师费，因无证据证明，本院不予支持；原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行要求被告祁宾支付违约金，但该违约金在合同中约定不明确，原告也未提交违约金计算标准及具体的计算依据，故该费用本院不予支持。被告安徽尚睿汽车销售集团有限公司为被告祁宾的全部债务承担连带保证责任，应承担连带清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十八条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告祁宾于本判决生效之日起三日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行截至2020年4月15日的信用卡透支本金29644.84元及利息2789.272元（之后利息以本金29644.84元为基数，自2020年4月16日起按照日利率万分之五计算至款清息止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行在未能实现上述债权的情况下，对车架号为LFV2A2159C3690466抵押车辆就拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权； 三、被告安徽尚睿汽车销售集团有限公司对被告祁宾上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取376元，由被告祁宾负担。 本判决为终审判决。 审判员  邢晓萌 二〇二〇年九月二十三日 书记员  陈 晨 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行，也可以要求保证人再起保证范围内承担保证责任。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。