河南省荥阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0182民初5283号原告：中国工商银行股份有限公司荥阳支行，住所地荥阳市索河西路**。负责人：刘丛军，该行行长。委托诉讼代理人：朱培君，河南睿辰律师事务所律师。委托诉讼代理人：李梵，该行员工。被告：贾建喜，男，1986年2月10日生，汉族，住河南省扶沟县。被告：卢新娜，女，1987年5月23日生，汉族，住河南省扶沟县。原告中国工商银行股份有限公司荥阳支行诉被告贾建喜、卢新娜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱培君、被告贾建喜到庭参加了诉讼,被告卢新娜经法院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告贾建喜、卢新娜偿还原告贷款余额491345.26元、积欠利息7263元（暂计算至2020年6月1日）及自2020年6月2日起至贷款本息还清之日止的利息（按照合同约定计算，包括罚息和复利）；2.请求法院判令被告贾建喜、卢新娜承担本案原告为实现债权所产生的律师费24930元；3、请求法院判令原告对被告贾建喜名下河南省郑州市新郑市龙湖镇阳光大道36号德丰.麦卡伦12号楼1单元801号房屋拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；4、由被告承担诉讼费。事实与理由：2014年11月5日，原告与二被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定贷款金额53万元，期限30年，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮20%确定。合同约定，借款人未按期足额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，借款不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。另外，被告贾建喜将其名下位于河南省郑州市新郑市龙湖镇阳光大道36号德丰.麦卡伦12号楼1单元801号房屋抵押给原告，并办理新郑市不动产抵押登记证明。2014年11月29日，原告依照合同约定履行了发放贷款义务，但自贷款发放之日起至2020年6月1日，二被告累计7期、连续3期未能按时足额归还原告贷款，原告有权要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息及律师费等各项费用。后原告诉至法院。被告贾建喜辩称，被告近两年经济较困难，希望原告宽限期限，被告尽力将欠款还上。被告卢新娜未进行答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人的陈述、举证及本院分析认证意见，本院对本案的事实确认如下：2014年10月14日，二被告在中国工商银行个人贷款申请表上签字并确认下列内容：“自本人签署本授权之日起至贷款审批最终结果确定之日授权中国工商银行通过金融信用信息基础数据库查询……该借款为夫妻共同债务……”。2014年11月5日，原告作为贷款人与作为借款人的二被告（××）签订了个人购房借款/担保合同一份，主要内容为：“……第六条还款6.1经协商一致，借款人可以从包括但不限于以下还款方式中选择一种偿还贷款本息，具体约定见本合同第四十七条：A、按月等额本息还款法（按月计息）：如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款……第九条罚息9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十二条。9.2借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十三条……第十条保证担保保证人承担保证的范围包括但不限于以下两种，具体约定见本合同的五十四条：……：10.2阶段性连带责任保证：……但满足下列第A项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，具体约定见本合同第五十四条……第二部分具体条款第十四条违约及违约责任14.1发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……14.2发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：（1）、要求借款人限期纠正其违约行为……（4）、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期……（5）、借款合同……第十七条费用贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担……第三十九条对第一条的约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款：金额为53万元。第四十条对第二条第一款的约定本合同项下贷款用于购买坐落于龙湖镇泊南路北侧德丰.麦卡伦12号楼8单元801号房屋……本合同项下贷款为个人购置住房贷款的，所贷款项用于购买家庭第一套住房。第四十一条对第二条第三款的约定本笔贷款的担保方式为抵押。第四十二条对第三条的约定本合同项下贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准……第四十三条对第四条第一款的约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360……第四十七条对第六条第一款的约定经协商一致，借款按照6.1A偿还贷款本息。借款人自愿选择每月/日为还款日……第五十二条对第九条第一款的约定罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定……第五十四条对第十条的约定保证人承担保证责任的范围按10.2确定。满足A条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任……”。2014年11月，原告受托支付给郑州德丰房地产开发有限公司款项53万元。后被告按照约定每月偿还款项，截止2020年2月始，被告未按照约定偿还款项至今，截止目前，尚余贷款本金490604.4元。后经原告催要，被告至今未还。另查明,2018年6月13日原告为上述房屋获得豫（2018）新郑市不动产证明第0026906号不动产登记证明一份。二被告于2010年10月29日登记结婚。本院认为，原告与二被告签订的借款合同成立有效，原告依约向被告支付了贷款，被告应当依约向原告偿还本息，但被告于2020年2月后不再向原告支付本息至今，即使参照《最高人民法院关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》的规定，考虑到新冠疫情对被告的影响，本案将被告还款期限从2020年2月1日顺延至2020年5月1日，二被告行为仍构成违约，依照本案所涉合同第十四条的约定，原告有权利宣布贷款到期，虽然原告并未提供充分的证据证明其向被告宣布的具体时间，但本案可视为起诉手续送达之日为宣布之日，截止目前二被告仍欠原告本金490604.4元，故对原告要求二被告连带偿还借款本金490604.4元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息，结合本案情况，应当依照本案所涉合同关于利息的约定，自2020年5月1日起计算至二被告偿还欠款完毕之日止。关于原告所诉的律师费，虽然本案所涉合同第十七条有约定，但原告并未提供充分的证据予以证明，故本院不予支持。关于担保物抵押问题，原告与二被告就上述本案所涉房产为上述债权签订了抵押合同并进行了抵押登记，因此原告的抵押权成立有效，但原告要求确认其对上述房产的拍卖或变卖价款享有优先受偿权，该请求属于债权实现阶段原告依据抵押权所享有的优先受偿权即执行程序予以解决的问题，且原告亦未提供充分的证据证明该房屋是否具有其他限制所有权的权利或者优先权，另外，确定原告对抵押物的受偿优先权和支持被告向原告偿还本息，两者是或有关系，并非并列关系，故本院依法确认原告对上述房产具有抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告贾建喜、卢新娜于本判决生效后十日内连带偿还原告中国工商银行股份有限公司荥阳支行借款本金490604.4元及逾期利息（该逾期利息以本案所涉合同约定的利率为标准，从2020年5月1日计算至二被告实际偿还欠款之日止）；二、依法确认原告中国工商银行股份有限公司荥阳支行对被告贾建喜名下位于郑州市新郑市龙湖镇泊南路北侧德丰.麦卡伦12号楼8单元801号房屋的房产一套具有抵押权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司荥阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4518元，由原告负担175元，由二被告连带负担4343元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  孙先兴二〇二〇年九月二十八日书记员  王 吉