福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初9057号 原告:中国建设银行股份有限公司晋江分行，住所地晋江市青阳曾井小区，统一社会信用代码91350582856265954M。 负责人：陈立新，该分行行长。 委托诉讼代理人：陈铁锋，男，该分行工作人员。 委托诉讼代理人：庄宏文，男，该分行工作人员。 被告：吴长春，女，1970年11月2日出生，汉族，住晋江市青阳青华**。 被告：泉州百凯房地产开发有限公司，住所地晋江市龙湖镇枫林工业区，统一社会信用代码913505827054542056。 法定代表人：陈国良，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：陈昭炳，男，该公司工作人员。 原告中国建设银行股份有限公司晋江分行（以下简称建行晋江分行）与被告吴长春、泉州百凯房地产开发有限公司（以下简称百凯公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。建行晋江分行的委托诉讼代理人陈铁锋、庄宏文、被告吴长春及被告百凯公司的委托诉讼代理人陈昭炳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行晋江分行向本院提出诉讼请求：1.吴长春一次性偿还建行晋江分行贷款本金1260535.12元及利息、罚息、复利5661.94元（暂计至2020年7月6日），及从2020年7月7日起至实际还款日止相应的利息、罚息、复利（按合同约定规则计算）。2.吴长春立即配合办理位于晋江市区的房屋权属证书及抵押登记手续，抵押权人设定为建行晋江分行；3.吴长春如逾期未办理房屋权属证书及抵押登记的，建行晋江分行有权对上述所涉房产进行折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.百凯公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。诉讼过程中，建行晋江分行变更第1项诉讼请求为：吴长春一次性偿还建行晋江分行贷款本金1210526.87元及利息、罚息、复利7963.2元（暂计至2020年9月15日），及从2020年9月16日起至实际还款日止相应的利息、罚息、复利（按合同约定规则计算）。事实和理由：2013年5月9日，建行晋江分行与吴长春、百凯公司签订十八份《个人住房借款合同》，约定建行晋江分行向吴长春提供个人住房按揭贷款39万元、19万元、5万元、5万元、30万元、10万元、20万元、34万元、19万元、5万元、5万元、32万元、23万元、32万元、5万元、5万元、19万元、39万元共计十八笔346万元，借款期限10年，自2013年7月起每月等额归还借款本息。该笔贷款由吴长春所有的位于晋江市区提供抵押，同时百凯公司提供阶段性保证。合同签订后，建行晋江分行依约发放了贷款，上述十八笔贷款均于2023年6月4日到期。借款后，吴长春未能依合同约定按时足额偿还借款本息，根据合同约定，建行晋江分行有权要求立即归还全部借款本息，百凯公司作为担保人应承担连带清偿责任。 吴长春承认建行晋江分行在本案中所主张的事实，但表示目前无能力偿还借款。 百凯公司承认建行晋江分行在本案中所主张的事实，认为吴长春应偿还百凯公司代偿的款项。 建行晋江分行围绕诉讼请求依法提交了证据，吴长春、百凯公司质证均无异议。建行晋江分行提供的证据经审查来源合法、内容真实，与本案相关，可以作为本案定案的依据，故本院对建行晋江分行提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与建行晋江分行主张的事实一致。另查明，本案《个人住房借款合同》约定，借款年利率为基准利率上浮10%；借款逾期的，罚息利率为执行的借款利率上浮50%；如遇基准利率调整，自下年1月1日起执行新的借款利率和罚息利率，并按新的贷款利率、剩余期限、未到期贷款余额重新计算每期还款额；基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率，如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率；借款人不按合同约定偿还借款本息，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。百凯公司的保证期间为借款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本以及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；保证范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、为实现债权而发生的相关费用等。因吴长春未依约还款，百凯公司已共计代偿借款本息375096.78元。截止至2020年9月15日，吴长春尚欠建行晋江分行借款本金1210526.87元及利息、罚息、复利7963.2元。 综上所述，本院认为，建行晋江分行与吴长春间的借贷关系、与百凯公司之间的担保关系，未违反法律禁止性、强制性规定，合法有效，依法应予保护。建行晋江分行依约提供借款，吴长春未能按照合同约定还款，建行晋江分行主张吴长春偿还全部借款本息并承担相应的违约责任，本院予以支持。建行晋江分行主张对案涉抵押物的变卖、拍卖价款享有优先受偿权，但根据《中华人民共和国物权法》相关规定，以不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，涉案抵押物至今未办理抵押登记手续，建行晋江分行作为该房屋抵押权登记预告的权利人，享有的是当抵押登记条件成就时对该房屋办理抵押权登记的请求权，并非对该房屋已享有现实的抵押权，故本院对建行晋江分行请求在抵押权登记完成前享有对抵押物优先受偿不予支持。双方约定百凯公司对本案借款提供连带责任保证，保证期间至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，但涉案抵押物至今尚未办理抵押登记，建行晋江分行并未收到上述证书，因此，百凯公司应对吴长春的本案债务承担连带清偿责任。百凯公司因承担保证责任而代偿的375096.78元及此后代偿的款项可依法向吴长春追偿。案涉抵押物尚未办理他项权证书，故吴长春仍应按合同约定履行办理他项权证义务，把抵押权人设定为建行晋江分行，本院酌情确定办理登记所需时间为三十日。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告吴长春应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司晋江分行借款本金1210526.87元及利息、罚息、复利7963.2元，并支付自2020年9月16日起至实际还清全部款项之日止按双方合同约定计算的利息、罚息、复利。 二、被告泉州百凯房地产开发有限公司对被告吴长春所负前款债务承担连带责任保证，被告泉州百凯房地产开发有限公司承担保证责任已代偿的375096.78元及此后代偿的款项有权向被告吴长春追偿。 三、被告吴长春应于本判决生效之日起三十日内办妥址于晋江市区的抵押登记手续，将抵押权人设定为原告中国建设银行股份有限公司晋江分行；抵押登记手续办妥之日，被告泉州百凯房地产开发有限公司的保证责任终止。 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司晋江分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15766元，因适用简易程序减半收取计7883元，由被告吴长春、泉州百凯房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员 冯 洁 二〇二〇年九月二十九日 书记员 许婉婉 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。