陕西省西安市新城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0102民初5149号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市长乐西路支行，住所地西安市长乐西路3号西北电力公司商业楼一、二层。负责人：王自爱，该支行行长。委托代理人：李玲玲，陕西岚光律师事务所律师。被告：丁秀梅，女，汉族，1967年9月8日出生，住西安市新城区。委托代理人：夏高瑞，男，汉族，1960年8月28日出生，住陕西省西安市新城区，系被告丁秀梅之夫。被告：夏高瑞，男，汉族，1960年8月28日出生，住西安市新城区。被告：邵金福，男，汉族，1978年1月5日出生，户籍地浙江省临海市，现住西安市新城区。被告：杜海琴，女，汉族，1978年1月1日出生，户籍地浙江省临海市，现住西安市新城区。被告：郝丹，女，汉族，1990年1月2日出生，户籍地陕西省丹凤县，现住西安市新城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市长乐西路支行（以下简称“邮储长乐西路支行”）与被告丁秀梅、夏高瑞、邵金福、杜海琴、郝丹借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序独任公开开庭进行了审理。原告邮储长乐西路支行委托代理人李玲玲、被告丁秀梅委托代理人夏高瑞、被告夏高瑞、邵金福、杜海琴、郝丹均到庭参加诉讼。本案现已依法审理终结。原告邮储长乐西路支行诉称，2018年12月6日，原告和五个被告签订编号为6199917Q218127487719号的《小额贷款联保协议书》，主要条款约定如下：第一部分通用条款，第六条：乙方（五个被告）任一成员自愿为甲方（原告）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第七条7.3：保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。7.4本协议项下的贷款应由联保小组成员按照本人授信额度、各自使用，不得挪作他用，但是不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任。7.5因借款人违反借款合同，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。第二部分专属条款，第三条：从2018年12月5日起至2020年12月5日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。第四条：保证方式，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。2018年12月6日，原告与被告一丁秀梅、被告二夏高瑞签订编号为6199917Q218127487719-1号的《小额贷款额度借款合同》，主要条款约定如下：第一部分通用条款，第十二条12.1贷款利率：本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。12.2.1对于被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在合同约定利率的基础上加收30%。第五十四条54.5：如被告未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。第二部分第五条保证：本合同项下的担保措施包括：自然人保证。原告按照合同约定向被告一丁秀梅、被告二夏高瑞发放了贷款。《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》载明，同意借款人申请借款150000元，期限12个月，还款方式为等额本息还款法。贷款利率为年利率6.08%。被告一丁秀梅、被告二夏高瑞亦确认收到贷款。被告应该按照合同约定向原告偿还贷款，现借款期限已届满，但被告一丁秀梅、被告二夏高瑞仍未向原告偿还贷款。经原告多次催要，五个被告仍然拒绝履行还款义务。原告认为五个被告的行为属于恶意违约，已经严重侵害原告的合法权益。现诉至法院请求：1、判令被告丁秀梅、被告夏高瑞共同偿还原告借款本金50017.11元人民币以及利息3160.12元人民币，合计53177.23元，上述利息（包含利息、罚息等）暂计至2020年6月3日，此后利息、罚息按合同编号为6199917Q21807374462-3号《小额贷款额度借款合同》之约定计收至借款本息还清之日止。2、判令被告邵金福、杜海琴、郝丹对被告丁秀梅、夏高瑞拖欠原告的上述债务承担连带清偿责任。3、判令五个被告承担本案全部诉讼费用和公告费用。被告丁秀梅、夏高瑞辩称，借款属实，愿意偿还，但是现在由于生病实在困难，希望给予宽限时间。被告邵金福、杜海琴辩称，当时被告丁秀梅让我们帮忙签字，具体情况我们不清楚，违约均是由于丁秀梅引起，故我们不愿意承担责任。被告郝丹辩称，当时丁秀梅让我们帮忙签字，具体情况我不清楚，违约均是由于丁秀梅引起，故我们不愿意承担责任。经审理查明：2018年12月6日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市长乐西路支行（以下简称邮政银行长乐西路支行、甲方）与五被告签订编号为6199917Q218127487719号的《小额贷款联保协议书》，约定：五被告自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。该协议第一部分通用条款，第六条约定：乙方（五被告）任一成员自愿为甲方（邮政银行长乐西路支行）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第七条7.1约定：保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。7.2约定：每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。7.3约定：保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。该协议第二部分专属条款第三条约定：自2018年12月5日起至2020年12月5日，邮政银行长乐西路支行可以根据联保小组任一成员的申请签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币15万元且联保小组合计贷款不超过人民币45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第四条：保证方式，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。同日，邮政银行长乐西路支行与被告丁秀梅、夏高瑞签订编号为6199917Q218127487719-1号的《小额贷款额度借款合同》，该合同第一部分通用条款，第十二条12.2.1约定：对于被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在合同约定利率的基础上加收30%。第五十四条54.5约定：如被告未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。第二部分第二条：本合同项下授信额度金额为15万元。第五条保证：本合同项下的担保措施包括：自然人保证。合同落款处被告丁秀梅以借款人身份签字捺印，被告夏高瑞以共同借款人身份签字捺印。上述合同签订当日，被告丁秀梅、夏高瑞向原告申请支用贷款15万元，贷款期限为2018年12月6日至2019年12月6日止。邮政银行长乐西路支行于当日向被告丁秀梅帐户发放贷款15万元。被告丁秀梅、夏高瑞未按约归还贷款本息，截至2020年6月3日，被告丁秀梅、夏高瑞拖欠原告借款本金50017.11元以及利息3177.23元，合计53177.23元。原告多次催要未果，遂诉至本院。以上事实有《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》、中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、还款计划表、中国邮政储蓄银行小额贷款业务支用报告书、还款记录台账及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告邮政银行长乐西路支行与被告丁秀梅、夏高瑞签订的《小额贷款额度借款合同》及与五被告签订的《小额贷款联保协议书》系当事人真实意思表示，内容合法，合同成立有效，对当事人具有法律约束力。合同签订后，原告邮政银行长乐西路支行依约履行了出借义务，被告丁秀梅、夏高瑞收到贷款后，理应按约归还全部贷款本息，但逾期未付，已构成违约，应承担违约责任。原告依照双方合同约定有权要求被告丁秀梅、夏高瑞偿还全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。现原告请求被告丁秀梅、夏高瑞按合同约定偿还原告贷款本金50017.11元以及利息3160.12元（截止2020年6月3日），及至借款本息还清之日的利息，有事实及法律依据，本院依法予以支持。被告邵金福、杜海琴、郝丹自愿签订联保协议书，故被告邵金福、杜海琴、郝丹应当对被告丁秀梅、夏高瑞欠付的款项承担连带清偿责任，承担保证责任后有权向被告丁秀梅、夏高瑞追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告丁秀梅、夏高瑞于本判决生效后十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市长乐西路支行偿还贷款本金50017.11元及利息、罚息3160.12元（暂计至2020年6月3日），此后利息以50017.11元为基数，按合同约定计算至借款本息还清之日止。二、被告邵金福、杜海琴、郝丹对被告丁秀梅、夏高瑞上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后有权向被告丁秀梅、夏高瑞追偿。案件受理费1129元，由被告丁秀梅、夏高瑞、邵金福、杜海琴、郝丹共同负担（原告已预交，被告随借款支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。  审  判  员      钟  茜  二0二0年九月二十八日  书  记  员      唐欣欣 1