广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0305民初12512号原告：陈文燕，女，1977年3月6日出生，汉族，身份证住址：广东省揭阳市榕城区。委托诉讼代理人：莫炳章，广东诺贤律师事务所律师。被告：邓莉，女，1973年12月31日出生，汉族，身份证住址：广东省深圳市宝安区。被告：邓军，男，1974年10月15日出生，汉族，身份证住址：广东省深圳市宝安区。两被告共同委托诉讼代理人：付成刚，广东宝源律师事务所律师。两被告共同委托诉讼代理人：刘艳明，广东宝源律师事务所实习律师。原告陈文燕诉被告邓莉、邓军民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月28日受理后，根据最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》的规定，于2020年9月15日依法适用普通程序公开开庭进行了独任审理。原告陈文燕的委托诉讼代理人莫炳章到庭参加诉讼。被告邓莉、邓军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告陈文燕诉称，原告于2019年1月14日向被告邓莉、邓军出借50万元，双方约定：借款期限为6个月，月利率为2.3%（以原出借本金50万元为基数，每月还本金后不递减计息基数），利息固定为11500元。嗣后，两被告即出现违约。以下为两被告向原告的还款情况：2019年2月15日还款11500元，2019年3月14日还款4万元，2019年3月22日还款2万元，2019年3月28日还款23333元，2019年4月19日还款1万元。原告同意前述2019年3月14日至2019年3月28日的还款视为在2019年2月15日还款，2019年4月19日的还款视为在2019年3月14日还款。据此统计，两被告仍拖欠原告借款本金416666元以及2019年3月14日后的利息。为维护原告的合法权益，原告现起诉，请求法院判令：1、两被告向原告清偿借款本金416666元；2、两被告向原告支付借款利息，利息以未还本金416666元为基数，按年利率24％标准，自2019年3月15日计至还清为止，现暂计至2020年3月15日为99999元，以上1-2项费用暂计共516665元；3、本案诉讼费、公告费用（如有）由两被告承担。被告邓莉、邓军共同辩称，1、两被告向原告借款是事实。2、被告邓莉个人开办的工厂由于疫情的影响现在已经停止经营，暂无力偿还。3、约定的利率为月利率2.3分，明显过高，不符合法律的规定，请求法院予以调低。经审理查明，2019年1月14日,被告邓莉、邓军（借款人，甲方）与原告（出借人，乙方）签订《个人信用借款合同》，相关内容如下：第一条、借款金额、期限和用途：ｌ、本合同项下借款金额为50万元。2、本合同项下的借款期限为6个月，借款起始日为乙方放款日，即实际转账日；现金交付的，以借据签署日为准。3、本合同项下的借款用途为补充公司流动资金使用，未经乙方书面同意，甲方不得擅自改变借款用途。第二条、借款利率和利息：1、本合同项下借款月利率为0.023，借款利息按月计算，每月利息为11500元。2、利息从本合同项下的借款起始日起，按借款期限计算，时间不足一个月的按一个月计算利息。第三条、费用：甲方同意就本合同项下借款向乙方支付下列费用：迟延还款手续费：如果甲方申请延迟还款，甲方应按申请延迟的时间和本合同借款金额向乙方支付每日0.5%的手续费。第四条、借款发放：甲方授权乙方将借款金额划入甲方指定如下账户：账号：62×××55，户名：邓莉，开户行：平安银行深圳福虹支行。第五条、还款：1、甲方选择以下第1种还款方式：等额等息还款法。2、还款日：甲方应在本合同项下借款发放的次月放款日的对日开始按月偿还借款本金、利息及咨询顾问费，若还款当月无与乙方放款日对日的．则以该月最后一个公历日作为该月之还款日。3、甲方同意按下列方法计算每月还款额：每月偿还本息合计：（借款金额×月利率）十借款金额／借款期数＋居间费。4、甲方每月还款额：根据本条第三款的计算公式，甲方每月应向乙方支付各期的还款额为94833元。5、甲方须于每月还款日前将当月应还款项存入以下指定账户：账号：62×××77，户名：陈文燕，开户行：农业银行深圳平湖支行。6、甲方同意每月还款额按以下先后顺序分配：（1）支付相关手续费、相应缴付金额、违约金、上门催收费、居间费（若有）;（2）支付利息；（3）偿还本金等。7、提前还款：甲方向乙方申请并经乙方同意后，可提前偿还本合同项下的全部借款，甲方应偿还金额为：本次借款之本金余额及截至还款当日应还未还的利息、手续费、相应缴付金额等应付费用。其中利息在还款当日计算，时间不足一月的按一月计算。此外，甲方需向乙方支付提前还款违约金，其金额在本合同项下借款金额的3%计算。……。第十二条、合同的生效和解除：1、本合同一式二份，甲、乙双方各执一份，每份具有同等的法律效力。本合同自甲、乙双方签字、盖章之日起生效。2、甲方歇业、解敬、停业整顿，被吊销营业执照或被撤销时，乙方有权解除合同，并要求甲方提前归还借款本息，赔偿损失。3、如甲方违反本合同第六条的任何约定，乙方有权随时解除本合同，甲方应按本合同第七条的约定承担违约责任。……。第十四条、争议的解决：因履行本合同引起的任何争议，由双方协商解决；协商不成的，向合同签署地所在人民法院提起诉讼。并由败诉方承担律师费、案件受理费、保全费、担保费、公告费等为了实现债权、回收债权所发生的费用。合同签署地为深圳市南山区。同日，两被告向原告出具《借据》，载明：兹借到陈文燕金额共计50万元。借期期限自2019年1月14日至2019年7月13日止，借款人邓莉、邓军。在借期期限内月利率为借款金额的0.023，贷款期限6期。还款方式为等额等息，逾期按日收取借款总额的0.5%作为滞纳金，逐日累加计算。本借款人邓莉、邓军向出借人陈文燕借款50万元，现委托出借人将该笔借款汇入以下账户。出借人向上述账户办理完付款手续后，即视同借款人已收到《个人借用借款合同》项下的借款，出借人的放款义务即履行完毕。账号：62×××55，户名：邓莉，开户行：平安银行深圳福虹支行。本合同签订地及履行地为深圳市南山区。同日，原告向被告邓莉（账号62×××55）转账支付50万元。之后，被告邓莉共向原告转账还款104833元，其中，2019年2月15日转账11500元、2019年3月14日转账4万元、2019年3月22日转账2万元、2019年3月28日转账23333元、2019年4月19日转账1万元。原告补充说明：两被告最后一次还款日是2019年4月19日，两被告共向其还款104833元，两被告每月都应当归还本金83333元，支付利息11500元。经过核算，两被告第一个月归还本金83333元、利息11500元；第二个月归还利息1万元，本金未还。关于利息，两被告已支付的部分按年利率36%的上限核算，未支付的部分原告已自行调整至按年利率24%计算，从第二个月应付时间的次日起算。以上事实，有《个人信用借款合同》、《借据》、转账记录及法庭笔录等在卷佐证，足以认定。本院认为，被告邓莉、邓军未到庭应诉、答辩、举证、质证，应视为其自由处分诉讼权利的行为。本案经本院缺席审理，现可缺席判决。合法的借贷关系受法律保护。本案原告请求被告邓莉、邓军返还借款并以《个人信用借款合同》、《借据》、转账记录等证据为证，两被告亦确认借款事实，本院认定原告主张的借贷关系成立并真实合法，当事人应依约遵照执行。根据《个人信用借款合同》第二条、第五条及《借据》之约定，被告还款顺序为先息（含利息、违约金、崔收费、手续费等）后本（即本金），分6期还款，采用等额等息还款法。原告据此约定依序对两被告所偿还款项进行扣减，并据此诉求剩余本金数额，其主张的核算方法，本院予以支持。本院受理本案的时间为2020年8月20日之前，因此，本案适用修正前的司法解释。原告与两被告就借期内约定的利息计收标准为月利率2.3%（折合年利率为27.6%），原告请求按照合同约定的标准核算已经支付的部分，两被告未到庭进行抗辩，本院对其在涉案合同项下已经履行的还款义务予以认可，不作调整。对于未支付的利息部分，原告请求按年利率24%计算，其主张并无不当，本院予以支持。两被告已向原告还款共计104833元，经核算，第一个月归还本金83333.33元（50万元÷6期）、利息11500元，第二个月归还利息1万元，其余本金均未偿还，则两被告尚欠原告本金416666.67元（50万元－83333.33元），原告主张未还本金数额为416666元，本院按其主张的金额核定。两被告第二期本息的应还款日为3月14日，则利息应以剩余未还本金416666元为基数，按年利率24%的标准自第二期本息应还款日的次日即2019年3月15日起计至款项实际付清之日止，同时扣除已经偿还的1万元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告邓莉、邓军应于本判决生效之日起十日向原告陈文燕返还借款本金416666元及支付利息（利息以416666元为基数，按年利率24%的标准自2019年3月15日起计至款项实际付清之日止，同时扣除已经偿还的1万元）。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8966.66元（原告已预交），由被告邓莉、邓军共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  陈静鹊二〇二〇年九月十八日书记员  高锦灵附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。