福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初4747号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行，住所地：莆田市城厢区华亭镇圳头村紫山东路**，统一社会信用代码：91350302567300928Y。 负责人：谢美华，行长。 委托诉讼代理人：李伟，福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行员工。 被告：任雪萍，女，1991年9月13日出生，汉族，住甘肃省民乐县。 被告：谢朝辉，男，1986年10月13日出生，汉族，住莆田市城厢区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行（以下简称“莆田农商行华亭支行”）与被告任雪萍、谢朝辉银行卡纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李伟到庭参加诉讼，被告任雪萍、谢朝辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提起诉讼请求：1、判令被告任雪萍和被告谢朝辉（借款人配偶）共同立即归还贷记卡透支本金人民币17421.21元以及该款自2020年3月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之伍计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。其中，暂计至2020年08月26日的利息、违约金共2117.64元，本金及相关费用共计19538.85元。2、判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费等）由被告承担。事实和理由：2019年6月11日,被告任雪萍向原告办理了福万通贷记卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，最低5元。此外，原告与被告任雪萍和被告谢朝辉于2019年6月11日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。合同签订后，被告按照贷记卡申领审批程序通过原告的申请，于2019年6月16日原告向被告发放贷记卡（卡号：62×××02）一张，授信额度为人民币贰万元整，授信期限3年。但被告自2020年4月份发生账单后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任，经查，被告谢朝辉系被告任雪萍的丈夫，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，该配偶也在“福万通ＩＣ贷记卡”共同债务承诺书上签字确认借贷事实，属于夫妻共同债务，被告谢朝辉应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。综上所述，为维护原告合法权益，特提起诉讼。 被告任雪萍、谢朝辉未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、普惠金融卡申请表一份，证明原告与被告任雪萍、谢朝辉与原告签订普惠金融卡申请书，双方存在借贷关系的事实。 二、《居民身份证》复印件、结婚证复印件各一份，证明被告任雪萍、谢朝辉向原告提供的本人身份信息及住址，两被告系夫妻关系的事实。 三、被告谢朝辉出具的共同还款承诺书、贷记卡流水、贷记卡交易明细各一份，证明被告任雪萍、谢朝辉违约的事实。 本院审查认为，被告任雪萍、谢朝辉未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2019年6月11日，被告任雪萍在原告处申请办理了福万通贷记卡。以被告任雪萍为甲方、原告莆田农商行华亭支行为乙方就福万通金融卡的申领和使用等相关事宜签署《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》《建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》，约定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支，不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。福万通贷记卡卡片的有效期限最长为3年。发卡机构对持卡人还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单部分再按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序逐项抵偿其欠款。 原告向被告任雪萍发放卡号为62×××02的福万通贷记卡，被告任雪萍使用上述福万通贷记卡产生债务，未按照合同约定偿还透支款项，自2020年3月22日开始逾期，截至2020年8月26日，被告任雪萍尚欠透支本金17421.21元及自2020年3月22日开始计算的利息、违约金。 2019年6月11日，被告谢朝辉向原告出具《共同债务承诺书》，自愿对被告任雪萍在原告处申请的普惠金融卡发生的全部债务承担连带清偿责任。 综上所述，本院认为，被告任雪萍向原告申领福万通贷记卡并使用，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告任雪萍自2020年3月22日起未能按期足额还款，已构成违约。被告任雪萍应偿还透支本金17421.21元及自2020年3月22日开始计算的利息、违约金。被告谢朝辉向原告出具《共同债务承诺书》能够证明本案借款系夫妻双方共同意思表示，故原告主张被告谢朝辉与被告任雪萍共同偿还上述借款债务，本院予以支持。因被告任雪萍、谢朝辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告任雪萍、谢朝辉应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行透支本金人民币17421.21元及该款自2020年3月22日起至还清之日按照合约约定计算的利息、违约金（上述利息、违约金合计不得超过全国银行间同业拆借中心于2020年8月20日发布的一年期贷款市场报价利率即年利率3.85%的四倍计算的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币288.4元，减半收取计144.2元，由被告任雪萍、谢朝辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 韩 文 二〇二〇年九月二十八日 书记员 卓剑煌 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。