江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0302民初1225号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行，住所地江西省萍乡市萍乡经济开发区安源中大道**华通大厦，统一社会信用代码913603006697920465。 负责人：柯湘，行长。 委托诉讼代理人：荣建光，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行员工，特别授权代理。 委托诉讼代理人：黄浩，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行员工，特别授权代理。 被告：戴锋，男，1971年2月27日出生，汉族，自由职业，住萍乡市安源区。 被告：黄菲，女，1972年10月11日出生，汉族，住萍乡市安源区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行与被告戴锋、黄菲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行的委托诉讼代理人黄浩、被告戴锋到庭参加诉讼，被告黄菲经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提起诉讼请求：1.请求判令被告戴锋、黄菲偿还借款本金628049.71元，偿还截至2019年10月8日的利息及罚息56008.57元，后续按合同约定计算至清偿日止；2.依法判令原告对被告抵押的房产享有优先受偿权；3.依法判令被告承担原告因实现债务而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、评估费等）。事实和理由：（一）签约情况：被告戴锋、黄菲于2016年10月17日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行申请借款，双方于2016年11月11日签订编号为36001469216115353907《个人额度借款合同》和合同编号为36001469316115471087的《个人最高额担保合同》，约定：1.授信额度金额650000元，额度存续期最长为156个月。2.贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%，逾期利率为约定利率的基础上加收50%确定。3.同意被告以其名下坐落于萍乡市安源区（不动产权证号为萍房权证安字第××号）为贷款提供担保，并办理抵押登记手续。（二）放款情况：原告于2017年11月9日向被告戴锋发放贷款三笔共计650000元，并办理了个人贷款手工借据，载明：借款金额280000元、80000元、290000元，借款期限12个月，自2017年11月9日至2018年11月9日，借款利率6.09%，逾期利率9.135%，采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。（三）违约情况。原告按约放款后，被告于2018年11月9日起未按约还款，原告多次上门催收未果，截至2019年10月7日，尚欠原告本金628049.71元、利息及罚息56008.57元，共计684058.28元。被告戴锋、黄菲未按约还款的行为，已侵犯原告的合法权益，特诉至法院，请求依法支持诉请。 被告戴锋辩称，借款属实，欠款金额属实，认可原告的诉讼请求，愿意偿还欠款，但暂时没有偿还能力。 被告黄菲经本院公告送达开庭传票未到庭答辩，亦未向本院递交任何答辩材料。 原告为支持其诉讼请求向本院提供了个人消费贷款申请表、借款人及配偶身份证、结婚证、户口复印件、职业及收入证明、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、不动产登记证明、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、放款通知书、个人贷款放款单及个人贷款手工借据、客户还款流水及结清试算截屏、面签照片等证据。经质证，被告戴锋无异议；被告黄菲经本院公告送达开庭传票未到庭质证，视为放弃质证权利。本院经审查，以上证据来源及形式均符合法律规定，且与本案有关，被告戴锋经质证无异议，本院予以认定。 被告戴锋针对其答辩意见向本院提交了离婚证，欲证明其和被告黄菲已离婚。经质证，原告对真实性无异议，但认为与本案无关，本案借款授信是在离婚之前；被告黄菲经本院公告送达开庭传票未到庭质证，视为放弃质证权利。本院经审查认为，原告异议理由成立，对该证据不予认定。 被告黄菲未提交任何证据材料。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月17日，被告戴锋以借款人身份、被告黄菲以共同借款人身份向原告申请贷款并填写《个人消费贷款申请表》。2016年11月11日，被告戴锋以借款人身份、被告黄菲以共同借款人身份与原告（贷款人）签订编号为36001469216115353907的《个人额度借款合同》，约定：1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度650000元，用于个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期限为156个月，自2016年11月11日至2029年11月11日。2.贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行。3.借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，就借款人不能按时支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利。4.合同项下借款人应还的贷款本息，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利），费用的顺序划收，对于除上述以外情形的贷款，贷款人按费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收。5.借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权采取宣布贷款提前到期要求借款人立即清偿全部贷款本息等一种或几种救济措施。合同还对其他事项进行了约定。同日，被告戴锋以抵押人身份与原告签订编号为36001469316115471087的《个人最高额担保合同》，约定：1.抵押人自愿为编号为36001469216115353907的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保。2.承担担保责任的主债权本金金额最高不超过650000元，承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2016年11月11日至2029年11月11日，抵押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。3.担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费等）。4.抵押人自愿将本合同附件“抵押物清单”所列之财产设定抵押。被告黄菲以抵押物共有人身份在该合同上签名，并承诺与抵押人共同承担担保及相关法律责任。2016年11月16日，两被告就登记在其名下的位于安源区凤凰天成2栋的房屋［不动产权证号为萍房权证安字第××号、土地证号为萍国用（2015）第1289**］办理抵押登记，权利人为原告，被担保主债权数额为650000元，不动产登记证明号为赣（2016）萍乡市不动产证明第0019075号。2017年11月9日，被告戴锋与原告签订三份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，分三次从原告处支取借款共计650000元，金额分别为80000元、280000元、290000元，约定期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，固定年利率为6.09%。原告按约定于当日向被告戴锋放款，并注明逾期利率为9.135%。原告放款后，被告未按约定还款。截至2019年10月8日，被告尚欠原告借款本金628049.71元，利息（含罚息）56008.57元。原告诉至本院，要求被告还款。 本院认为，被告戴锋、黄菲签署的《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、与原告签署的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》系当事人真实意思表示，内容未违反法律规定，应属合法、有效合同。原、被告均应秉持诚实信用原则全面履行合同义务，原告已按约放款，被告戴锋、黄菲应按约履行还款义务，逾期不还应按合同约定承担违约责任。被告戴锋、黄菲同意以其名下房屋［不动产权证号为萍房权证安字第××号、土土地证号为萍国用（2015）第1289**为涉案借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，其抵押权已有效成立，故原告对其抵押物在登记的担保范围内享有优先受偿权。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告戴锋、黄菲于本判决生效之日起三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行偿还借款本金628049.71元，并支付截至2019年10月8日的利息（含罚息）56008.57元，后续利息按合同约定利率另行计算至实际清偿日止； 二、若被告未履行上述义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行有权对被告戴锋、黄菲提供的房屋［不动产权证号为萍房权证安字第××号、土地土地证号为萍国用（2015）第128964号］在折价、拍卖或变卖所得价款6500**围内享有优先受偿权。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10640.58元，由被告戴锋、黄菲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。自判决书规定履行期间的最后一日起，权利人可以向本院申请执行，申请执行期限为二年。 审 判 长  刘雨姬 人民陪审员  吴 萍 人民陪审员  李 济 二〇二〇年九月二十九日 书 记 员  陈 旭