重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0102民初3905号原告:中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路**B塔B-11-5（E）、B-11-6（F）、B-11-7（G），统一社会信用代码91500000778456850K。负责人：陈勇，该公司经理。委托诉讼代理人：谢友泽，重庆和茂律师事务所律师。被告：周榜碧，女，1970年10月3日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称：大地财保重庆分公司第一支公司）与被告周榜碧保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法由审判员孙潇潇独任审理，适用简易程序于2020年9月14日公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆分公司第一支公司的委托诉讼代理人谢友泽、被告周榜碧均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告大地财保重庆分公司第一支公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告向原告给付理赔款人民币157921.53元及未付保费11099.69元，共计169021.22元；2、被告向原告支付以169021.22元为基数，从2019年8月22日起按年利率24%计算至付清之日止的违约金；3、被告支付原告实现债权而产生的律师费500元；4、诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年8月，被告作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分公司签订《个人贷款合同》，约定贷款人向被告发放个人小额信用贷款，贷款金额为200000元，贷款期限为36个月，自2018年8月1日至2021年8月1日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等。2018年7月30日，被告向原告投保了一份以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人的个人贷款保证保险，并签署了保单号码为PBLG201831171426000899的《大地保险个人贷款保证保险保险单》，其中保险金额为237800元，该保险单载明：1、每月保险费金额为3000元，并按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。随后，中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告履行了出借义务。后因被告未按约还款，中国光大银行股份有限公司重庆分行要求原告理赔，原告于2019年8月22日向中国光大银行股份有限公司重庆分行支付了相关理赔款项（代偿款）157921.53元。中国光大银行股份有限公司重庆分行于2019年9月10日出具《代偿债务与权益转让确认书》，经原告向被告催收，被告仍未还款。综上，为维护原告合法权益，根据相关法律规定，特向贵院起诉，望判如所请。被告周榜碧辩称：欠银行的钱157921.53元属实，是原告帮我拿了的，当时约定的每期保费是月利率1.5%，不是3000元/月，我另外拿了28200元给原告，这个钱应该减出来，我认可归还剩余本金-28200元。原告大地财保重庆分公司第一支公司围绕诉讼请求依法提交了证据：1、中国大地个人贷款保证保险保险单、贷款基本信息和还款计划表、还款记录；2、个人贷款合同、贷款借据；3、交易明细、代偿债务与权益转让确认书；4、保证保险法务催收委托代理合同复印件。被告周榜碧对上述证据不持异议。本院在庭审中进行了审查，对证据1-4的真实性、合法性、关联性均予以确认。被告周榜碧围绕诉讼请求依法提交了证据：中国光大银行账户对账单。原告大地财保重庆分公司第一支公司的质证意见为从对账单只能看出是被告的尾号0415号卡转到被告尾号为2756号的银行卡上，并不是原告扣了该笔款。本院在庭审中进行了审查，对该证据的真实性、合法性予以确认，关联性不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月30日，被告周榜碧向原告大地财保重庆分公司第一支公司投保贷款保证保险，并在《中国大地个人贷款保证保险保险单》签名，该保险单载明“被保险人为中国光大银行股份有限公司重庆分行，投保人周榜碧，大地个人贷款保证保险金额为237800元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.5%，每月保险费金额为3000元。特别约定：……2、投保人委托被保险人从指定账户扣除每月应缴保费；3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向被保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。……投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议……”。该保险单的背面保险费一栏载明“本保险合同的保险费根据费率表的标准计收。保险费支付方式由投保人与保险人协商确定，在本保险合同中载明。保险费=保险金额×月基准费率×保险期间（月）×客户信用评级调整系数”。同日被告周榜碧在贷款还款计划表上签字并书写备注费用已知，该计划表载明了被告周榜碧每期应偿还的贷款本息及当期应付的保费3000元。2018年8月1日，被告周榜碧作为借款人，中国光大银行股份有限公司重庆分行作为贷款人，双方签订《个人贷款合同》，合同约定：被告周榜碧向中国光大银行重庆分行贷款200000元用于生产生活所需，贷款期限为36个月，自2018年8月1日至2021年8月1日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.6%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户（户主：周榜碧，账号62266209********），借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。同日，中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告周榜碧发放贷款200000元。贷款借据上载明贷款到期日为2021年8月1日，执行贷款年利率7.6%。贷款发放后，被告周榜碧按月偿还了部分贷款并支付了部分保费。因被告周榜碧自2019年6月1日起逾期超过80天未偿还贷款本息，截止2019年8月22日，尚欠贷款本息共计157921.53元。中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告大地财保重庆分公司第一支公司提出理赔。2019年8月22日，原告大地财保重庆分公司第一支公司代被告周榜碧偿还了贷款本息157921.53元。2019年9月10日中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告大地财保重庆分公司第一支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认原告大地财保重庆分公司第一支公司的上述理赔金额。截止2019年8月22日，被告周榜碧尚欠原告大地财保重庆分公司第一支公司保费11099.69元。原告大地财保重庆分公司第一支公司向周榜碧催收未果，遂于2020年7月6日诉至本院。本院认为，被告周榜碧与原告大地财保重庆分公司第一支公司、中国光大银行重庆分行分别签订的保证保险合同及贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定全面履行各自的义务。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。因被告周榜碧未能按时偿还借款本息，原告大地财保重庆分公司第一支公司按照保险合同的约定向中国光大银行重庆分行进行了理赔，根据原、被告之间的保证保险合同的约定“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”，故本院对原告大地财保重庆分公司第一支公司要求被告周榜碧归还理赔款项并支付未付保费的诉讼请求予以支持。根据保险合同约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，因被告周榜碧未偿还相应的理赔款并按约定支付保费，故本院对原告大地财保重庆分公司第一支公司主张被告周榜碧应从理赔之日（2019年8月22日）起按年利率24%支付违约金的诉讼请求予以准许。关于原告大地财保重庆分公司第一支公司主张的律师费500元，因其并未提供证据证明已支付相应款项，故本院对该项诉讼请求不予支持。关于保险费的金额问题，因原、被告双方已在保证保险合同中约定按3000元/月固定收取，故本院对被告周榜碧要求以贷款本金为基数按月利率1.5%支付保险费的意见不予支持。关于被告周榜碧辩称已支付28200元给原告大地财保重庆分公司第一支公司的意见，因被告周榜碧未提供证据加以证明，原告大地财保重庆分公司第一支公司亦否认收到该款，故本院对被告周榜碧要求扣除28200元的请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告周榜碧于本判决生效之日起15日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司理赔款157921.53元及该款从2019年8月22日起至付清之日止按年利率24%计算的违约金；二、被告周榜碧于本判决生效之日起15日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司逾期保费11099.69元及该款从2019年8月22日起至付清之日止按年利率24%计算的违约金。三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3682元，减半收取1841元，由被告周榜碧负担。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起算。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 员 孙潇潇二〇二〇年九月二十四日法官助理 李霖杰书 记 员 邓晓琴