河北省邯郸市邯山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0402民初2796号 原告：中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司，住所地河北省邯郸市滏河北大街**。 负责人：温涛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：杜延广，河北万强律师事务所律师。 委托诉讼代理人：殷婕，河北万强律师事务所律师。 被告：张立波，男，1984年4月12日出生，汉族，住河北省邯山区。 被告：邢玉常，女，1984年10月6日出生，汉族，住河北省邯山区。 原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司（以下简称人保财险邯郸分公司）与被告张立波、邢玉常追偿权纠纷一案，本院于2020年8月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司委托诉讼代理人殷婕到庭参加诉讼，被告张立波、被告邢玉常经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告张立波偿还原告代为偿还的贷款本金44,512.29元，利息938.1元，共计45,450.39元。2．判令被告张立波支付原告自代偿之日起至2019年8月20日止的利息4,683.6元（按照中国人民银行同期贷款利率计算，代偿之日为2017年6月30日，利率为4.75%）；3．判令被告张立波支付原告2019年8月20日起至实际履行之日止的利息（按照全国银行间同行业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；4．判令被告张立波支付原告保险费4,135.56元；5．被告邢玉常对上述费用承担连带清偿责任；6．诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年5月10日，被告张立波向中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行（以下简称：光大银行滏河大街支行）申请贷款60,000元，原告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，为其提供保证。被告邢玉常签订了《共同还款承诺书》，承诺自愿对上述贷款承担连带还款责任。后光大银行滏河大街支行向被告张立波发放60,000元贷款。被告逾期未偿还银行贷款，原告依据保险合同约定，为二被告代偿本金及利息45,450.39元。经原告多次催要，二被告至今未偿还。鉴于上述事实，二被告的行为已侵害了原告的合法权益，应当共同承担偿还责任。根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《中华人民共和国合同法》等相关法律，特诉至法院，请求法院依法判决。 张立波、邢玉常未答辩。 人保财险邯郸分公司围绕其诉讼请求向本院提交以下证据： 1．营业执照、法定代表人身份证明、身份证复印件，证明原告主体资格； 2．二被告身份证复印件，证明被告主体资格； 3．个人贷款合同，证明第一被告向光大银行滏河大街支行申请了个人贷款； 4．中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单，证明第一被告在原告处就个人贷款购买保险原告基于保险合同关系具有向银行先行赔付的义务； 5．还款保证书，证明第一被告有还款的义务； 6．共同还款承诺书，证明第二被告对该笔贷款承担连带还款责任； 7．中国光大银行邯郸分行滏河大街支行贷款借据、中国光大银行银行流水，证明光大银行向第一被告发放了贷款； 8．代偿债务通知书，证明原告已向银行代偿的事实及金额； 9．中国人民财产保险股份有限公司索赔申请书，证明第一被告未按时还款，银行按照保险合同约定向原告索赔； 10．代偿债务与权益转让确认书，证明银行将向被告追偿的权利转让给原告； 11．客户贷款结清通知书，证明原告已向银行偿还该笔贷款。 张立波、邢玉常未到庭、未举证，视为放弃举证、质证权利。经庭审审查，人保财险邯郸分公司提交证据来源合法，真实有效，且能够相互印证，可以作为认定本案事实的根据，本院予以确认并存卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月4日，被告张立波向原告人保财险邯郸分公司申请并填写了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》。同日，原告向被告出具了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，约定投保人为张立波，被保险人为中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行，贷款金额为60,000元，保险费40,603.68元，保险金额为66,349.42元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，保费费率为1.6999%，每月保费为1,127.88元，赔偿等待期为80天，并特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年5月9日，张立波在《还款保证书》上签字捺印，《还款保证书》载明：“本人通过人保财险公司办理了光大银行个人贷款，贷款合同号50531616000339，贷款金额60,000元，期限36期。本人保证每月按时进行还款，不出现逾期情况。如出现逾期，超过30天本人自愿把剩余本金一次性结清，本人及共同还款人自愿按照贷款余款的20%向人保财险公司支付追偿劳务费。同时如贷款逾期超过30天，本人同意人保财险公司对本人名下财产房产车产银行存款进行扣押执行；如逾期超过60天，本人同意人保财险公司对所扣押财产进行拍卖”。随后，被告张立波与光大银行滏河大街支行签订《个人贷款合同》，约定了贷款金额60,000元，贷款期限36个月，并贷款利率、罚息利率、贷款发放、贷款偿还、违约事项等进行了约定，光大银行滏河大街支行根据贷款合同约定向被告发放贷款60,000元。被告张立波、邢玉常向人保财险邯郸分公司出具《共同还款承诺书》，承诺自愿为张立波向光大银行滏河大街支行申请的无抵押信用贷款60,000元承担连带还款责任，还款责任范围包括张立波在银行贷款的本金、利息、违约金、实现债权的全部费用及其他相关损失、经济赔偿责任。贷款后，张立波依约向光大银行滏河大街支行还款，自2017年1月10日，被告未再履行还款义务。原告于2017年6月30日按照保险合同约定代被告向光大银行滏河大街支行支付理赔款45,450.39元，其中包括本金44,512.29元，利息938.1元，光大银行滏河大街支行向原告出具了代偿债务与权益转让确认书。原告待被告偿还借款后，被告至今未偿还原告理赔款和未付保费，原告多次向被告催要偿还贷款未果，诉至本院，诉请如前。 本院认为，人保财险邯郸分公司承担了担保责任后，即获得向债务人的偿还请求权，故本案案由应为追偿权纠纷。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，受法律保护，当事人应按合同约定全面履行义务，当事人一方不履行合同义务或履行不符合约定，应当承担继续履行或赔偿损失等违约责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。本案中，张立波在人保财险邯郸分公司投保了个人信用贷款保证保险，并与人保财险邯郸市分公司签订了个人信用贷款保证保险保险单，双方的保险合同关系成立，张立波系投保人，人保财险邯郸分公司系保险人，张立波依据人保财险邯郸分公司签发的保证保险向光大银行滏河大街支行借款，三方形成了借贷和保证的法律关系，光大银行滏河支行系贷款人，张立波系借款人，邯郸市分公司系保证人。张立波通过人保财险邯郸分公司提供个人信用贷款保证的方式向光大银行滏河支行贷款60,000元，其应根据《个人贷款合同》约定按时偿还贷款本息，但张立波多次逾期不予还款，逾期还款在超过约定的还款时间后，光大银行滏河支行向邯郸市分公司提出索赔申请，人保财险邯郸分公司于2017年6月30日代张立波向光大银行滏河大街支行清偿了贷款本息45,450.39元，其中本金44,512.29元，利息938.1元。因被告张立波未履行还款义务，原告人保财险邯郸分公司为被告张立波偿还了借款及利息，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故人保财险邯郸分公司请求张立波支付代偿款45,450.39元，证据充分，本院予以支持。 人保财险邯郸分公司与张立波签订的《个人信用贷款保证保险保险单》约定，张立波向光大银行滏河支行贷款60,000元向人保财险邯郸分公司投保，张立波每月向人保财险邯郸分公司缴纳保险费为1,127.88元，赔偿等待期为80天，张立波还款周期为每期30日，故逾期后张立波仍应承担保险合同的保险义务，应继续支付保费，应向人保财险邯郸分公司支付110天的保险费，保险费应为4,135.56元（1,127.88元÷30天×110天）。 原告人保财险邯郸分公司主张被告张立波按照中国人民银行同期贷款利率支付自代偿之日起至2019年8月20日止的利息4,683.6元及按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付自2019年8月20日起至实际履行之日至的利息，因被告向银行借款，应按约定按期及时归还，但其违约不按期归还借款，故原告承担了为被告清偿了其欠银行的借款，造成了原告所支付款项从支付到收回期间的利息损失，对此被告应承担赔偿责任，因此对于原告要求被告支付利息的请求，本院予以支持。 被告邢玉常就张立波贷款事宜向人保财险邯郸分公司签有《共同还款承诺书》，承诺对张立波的在银行贷款的借款本金、利息、违约金、实现债权的全部费用以及其他相关损失、经济赔偿责任承担连带还款责任，故被告邢玉常应对张立波的上述债务承担连带还款责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年）第二十九条的规定，判决如下： 一、被告张立波于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付理赔款45,450.39元； 二、被告张立波于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付自2017年6月30日起至2019年8月20日止的利息4,683.6元； 三、被告张立波于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付以本金45,450.39元为基数自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付至实际履行之日至的利息； 四、被告张立波于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付保险费4,135.56元； 五、被告邢玉常对本判决第一项、第二项、第三项、第四项确定的义务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费936元，减半收取计468元，由被告张立波、邢玉常负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 员 贺红英 二〇二〇年九月三十日 法官助理 于 洁 书 记 员 赵 颖 附相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年）第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。