广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初2416号原告：中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司，住所地：广东省江门市******，统一社会信用代码：914***********281D。负责人：陈焯燕。委托诉讼代理人：梁月梅，系广东法匠律师事务所律师。被告：梁雁屏，女，1979年11月20日出生，汉族，住广东省江门市新会区*************，公民身份号码：440************126。原告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司（下称“中保公司”）诉被告梁雁屏保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月3日立案受理后，依法适用普通程序于2020年9月1日公开开庭进行审理。中保公司的委托诉讼代理人梁月梅到庭参加诉讼，梁雁屏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中保公司向本院提出诉讼请求：1、判令梁雁屏向中保公司支付代偿款47694.02元以及违约金（违约金以47694.02元为基数，自2015年11月9日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计至实际清偿之日止，暂计至2020年1月1日为14104.85元）；判令梁雁屏向中保公司支付未付保险费3026.76元；3、本案诉讼费、保全费、公告费等因本次诉讼产生的所有费用。诉讼过程中，中保公司变更其诉讼请求为：1、判令梁雁屏向中保公司支付保险赔偿款47694.02元及未付保费3026.76元；2、判令梁雁屏支付违约金50526.23元（违约金以实欠的保险赔偿款及未付保费之和50720.78元为基数，按年利率24%，自2015年11月9日起计至清偿之日止，暂计至2020年1月1日为50526.23元）；3、本案的诉讼费、保全费、公告费等费用由梁雁屏负担。庭审过程中中中保公司减少第三项诉讼请求，减少后的第三项诉讼请求为：本案的诉讼费由梁雁屏负担。事实与理由：2015年5月20日，中保公司与梁雁屏签订《个人信用贷款保证保险保险单》，中保公司为梁雁屏与中国光大银行股份有限公司江门蓬江支行（下称“光大银行”）签订的《个人贷款合同》提供保证保险。《个人信用贷款保证保险保险单》约定：1、本保险单的贷款金额为49000元，总保险费为29717.28元。梁雁屏应在每月向光大银行还款之日，同时通过其名下的光大银行账户向中保公司缴纳保费825.48元；2、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日起超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人有权收回因催讨产生的其他费用。梁雁屏收取款项后，没有按照合同约定偿还借款本息及支付保费，且已达到赔偿等待期80天，中保公司于2015年11月9日对梁雁屏拖欠光大银行的贷款本息47694.02元进行理赔，光大银行出具代偿债务与权益转让确认书，并向梁雁屏发出代偿债务通知书。中保公司认为梁雁屏的行为已构成根本违约，应承担相应的责任。为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。梁雁屏经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交证据及书面答辩意见，视为其放弃本案答辩、举证、质证及辩论的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查，中保公司提供的证据来源合法，真实、可信，能客观反映本案事实，本院依法予以采纳并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月23日，中保公司与梁雁屏签订《个人信用贷款保证保险投保单》（保单号：PBBR201********0000042），梁雁屏在该投保单上填写其个人信息，勾选项目为房产业主雇主，申请金额为15万元。次日，中保公司出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定：中保公司为梁雁屏在光大银行的贷款提供保证保险，贷款金额为49000元；保险金额为55033.54元，赔偿等待期为80天，保险费为29717.28元，每月交付保险费825.48元。上述保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2015年5月20日，梁雁屏与光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：527********484），约定：梁雁屏向光大银行贷款49000元，每月等额还本付息，分36期偿还。梁雁屏收取款项后，没有按照合同约定偿还借款本息。因梁雁屏未履行还款义务已达到赔偿等待期80天，中保公司于2015年11月9日对梁雁屏拖欠光大银行的贷款本息进行理赔。同日，光大银行向中保公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：光大银行已于2015年11月9日收到中保公司个人贷款保证保险NO.PBBR201********0000042保单项下的代偿款47694.02元。光大银行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给中保公司，以解决上述保单项下的全部索赔。2015年11月9日，光大银行向梁雁屏出具《代偿债务通知书》，载明：梁雁屏于2015年5月20日与光大银行签订的个人贷款合同（合同编号：527********484）项下的借款，于2015年11月9日已逾期达81天。现已由中保公司在2015年11月9日代为清偿，共偿还贷款本息共计47694.02元。依《人保个人贷款保证保险保单》约定，梁雁屏将需向中保公司偿还其对光大银行代偿的上述款项。本院认为，本案为保证保险合同纠纷。中保公司具有保证保险的经营资格，梁雁屏向该公司投保个人信用贷款保证保险，中保公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。梁雁屏与光大银行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。现梁雁屏在借款期内未能按期足额偿还借款本息，属违约行为。根据保证保险合同的约定，中保公司向光大银行赔付后，梁雁屏需向中保公司归还全部理赔款项、未付保费及催收产生的其他费用。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，中保公司主张梁雁屏偿还其向光大银行赔付的贷款本息47694.02元、未付保费3026.76元于法有据，本院予以支持。关于中保公司主张违约金的问题。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定及保险单的特别约定，梁雁屏从中保公司赔偿当日开始超过30天仍未向中保公司归还上述款项，已构成违约，中保公司主张违约金以实欠的保险赔款和未付保费之和50720.78元（47694.02元+3026.76元）为基数，按年利率24%，自2015年11月9日起计算违约金至款项清偿之日止，没有超出法律规定及双方的合同约定，本院予以支持。梁雁屏经本院合法传唤后没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告梁雁屏应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司支付保险赔款47694.02元、未付保费3026.76元及违约金（违约金以实欠的保险赔款和未付保费之和50720.78元为基数，按年利率24%，自2015年11月9日起计算至款项清偿之日止）。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2324.94元（已由原告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司预交），由被告梁雁屏负担。原告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司多预交的案件受理费2324.94元，由本院予以退回。被告梁雁屏应向本院补缴一审案件受理费2324.94元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  温艳清人民陪审员  黎玉华人民陪审员  何敏茹二〇二〇年九月三日书 记 员  陈凤娇