云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0111民初11957号原告：中国工商银行股份有限公司昆明关上支行。住所：云南省昆明官渡区民航路**。负责人：李嘉晟。委托代理人：马阳，云南曲直律师事务所律师，一般授权代理。委托代理人：倪永敬，银行员工，特别授权代理。被告：师万平，女，1983年8月21日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市官渡区。被告：云南中铁房地产开发有限公司。住所：云南省昆明经开区经开路**科技创新园**/div>法定代表人：符德军。委托代理人：杨少丽，一般授权代理。原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行诉被告师万平、云南中铁房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日受理后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，对本案适用普通程序独任审理，于2020年9月23日公开开庭进行审理，原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行（以下简称“原告”）的委托代理人马阳、倪永敬，被告师万平，被告云南中铁房地产开发有限公司（以下简称“被告中铁公司”）的委托代理人央少丽到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告的诉讼请求：1、判令被告师万平偿还原告借款本金余额19467.37元，以及自2020年7月28日至上述款项实际还清之日止的利息、罚息及复利（复利按罚息利率计算，罚息利率按合同确定的贷款利率基础上加收50%计算，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及浮动比例确定并执行新的利率）；2、判令被告师万平承担原告实现债权和抵押权的一切费用，其中律师费为2000元；（上述两项诉讼请求截至2020年7月28日合计金额为22123.79元）3、确认原告有权行使抵押权，即原告对被告师万平为上述债务提供抵押担保的位于昆明市房屋依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告云南中铁房地产开发有限公司对被告师万平上述债务承担连带保证责任；5、本案案件受理费、保全费、公告费、执行费等诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2012年3月28日，原告与被告师万平、被告中铁公司签订借款合同，原告向被告师万平提供贷款9万元，贷款发放时的年利率为9.1650%，借款期限自2010年03月28日至2022年3月28日，还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）。被告师万平自愿以其拥有的位于昆明市的全部产权为借款合同项下的全部债务提供抵押担保，被告中铁公司对上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按照约定向被告师万平发放了全部贷款，但自2014年5月28日起，被告师万平开始不按时足额偿还贷款本息，经原告多次催告，截止2020年7月28日，被告师万平已累计6次未按时足额偿还贷款本息。被告师万平答辩称：认可欠款金额，但现在其为困难家庭，请求判低一点。被告中铁公司答辩称：我公司已于2020年9月10日办理完毕不动产登记证，在将不动产登记证移交原告时，原告不收取，我公司不应再承担担保责任。经质证，本院对当事人无异议的以下证据予以确认：一、原告提交的借款合同公证书、不动产登记信息、个人借款凭证、个人贷款还款（催收）通知单、借据历史处理明细本地查询、贷款提前到期通知书、诉讼委托代理协议；二、被告中铁公司提交的不动产登记证。经本院审理查明并确认如下法律事实：2012年3月28日，原告（作为贷款人）、被告师万平（作为借款人、抵押人）与被告中铁公司（作为保证人）签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，向其发放9万元贷款用于个人购置商用房贷款，房屋坐落于中铁百年印象5幢B266，贷款期限为10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%，借款人未按合同约定琪琪包括被宣布提前到期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按照支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定，保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带进行赔偿，但满足本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形之一的，贷款人可以与抵押人协商以物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物，合同还约定了其他事项。在合同签订后，原告向被告师万平提供了贷款9万元。自2014年5月28日起至2020年7月28日，被告师万平有累计6次逾期还款记录。2020年8月5日，原告向被告师万平发出《贷款提前到期通知书》，载明：根据编号为关上2012商房贷0000292《借款合同》约定，借款人出现了该合同约定的违约情形，县宣布借款人的该笔贷款于本通知书签署生效之日提前到期……。原告已通过快递方式向被告师万平邮寄了该份通知书。被告中铁公司与2020年9月10日取得案涉房屋的不动产登记证。被告中铁公司陈述，取得不动产登记证后，曾向原告移交改正，但原告以案件已进入所莎那个，不予接收。截止2020年9月21日，被告师万平所欠的本金为18611。92元，利息、罚息、复利共计673.23元。现原告诉至本院，主张相应诉请。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”及《中华人民共和国担保法》第十八条第一款：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”、第二十一条第一款：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”的规定，在原告与被告师万平之间成立金融借款合同关系，原告已经向被告石万平提供了约定的贷款，从原告提交的证据来看，被告师万平未能按时归还款项并已有6次逾期记录，原告有权根据双方签订的借款合同宣布贷款提前到期，故被告师万平应当向原告归还所欠本金及所产生的利息、罚息和复利，被告师万平应当向原告偿还截止2020年9月21日的本金18611.921元，利息、罚息、复利共计673.23元；对于律师费主张200元，在合同中有明确约定，应当由被告师万平支付；根据合同约定，贷款人收到记载有上述正式抵押信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，现被告中铁公司已经向原告移交了不动产登记证，但未办理完毕抵押登记事项，被告中铁公司在办理完毕他项权证之前仍负有阶段性连带保证责任；根据《中华人民共和国担保法》第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”、第四十二条：“办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门”的规定，案涉的百年印象5幢负一层B266号至今未办理抵押权，故原告依法不享有法律规定的优先受偿权，本院不予支持。据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、由被告师万平自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行偿还截止2020年9月21日的本金18611.92元，利息、罚息、复利673.23元，并支付自2020年9月22日起合同约定计算的利息、罚息、复利；二、由被告云南中铁房地产开发有限公司在案涉的中忒百年印象5幢负一层B266号房屋办理完毕他项权证（以他项权证所记载的日期为准）之前对上述第一项承担连带保证责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行的其他诉讼请求。案件受理费354元，由被告师万平承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审判员  付宜禾二〇二〇年九月二十九日书记员  杨玉池