广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0303民初803号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行，住所地：广西壮族自治区桂林市中山中路**邮政通信指挥调度中心。 负责人：刘庆宇，该分行行长。 委托诉讼代理人：秦霞，广西诚瑞律师事务所律师。 被告：阳永才，男，1992年6月6日出生，壮族，住广西壮族自治区桂林市临桂区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行（以下简称邮储银行桂林分行）与被告阳永才金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日受理后，原告邮储银行桂林分行于同年6月15日提出保全申请，本院于当日作出（2020）桂0303民初803号民事裁定书，查封、冻结被告阳永才名下价值人民币30000元的财产。本案依法适用普通程序，于同年9月17日公开开庭进行了审理。原告邮储银行桂林分行的委托诉讼代理人秦霞到庭参加了诉讼，被告阳永才经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告邮储银行桂林分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告阳永才立即偿还原告贷款本金22023.02元，并支付截止2020年4月10日的利息及罚息2218.38元（后期的利息计算方式：以24241.4元为基数，自2020年4月11日起，按年利率12%的标准计算至全部款项 第2页共9页 履行完毕之日止）；2.判令被告给付原告为实现债权而支付的律师费1212元；3.本案案件受理费、邮寄费、公告费、保全费等诉讼费用由被告承担；4.判决原告对被告阳永才所有的长安牌SC7164DAH5轿车的处置所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；（以上涉及金额暂计25453.4元。）事实与理由：2017年11月20日，被告阳永才因向桂林弘悦汽车销售服务有限公司购买品牌号为长安汽车CS35手动豪华版的车辆资金不足，向原告申请贷款52000元，为此，被告与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》（以下简称《借款及担保合同》）（合同编号为45004985117046188240）。《借款及担保合同》约定：原告向被告提供借款额度52000元，用于购买一手汽车，借款期限为36个月，自2017年4月13日至2020年4月13日。借款贷款第四条约定贷款利率按贷款人公布的同期同档次基础利率即8%执行；通用条款第十一条约定借款人未按合同约定日期金额偿还的贷款，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定，按月以相等的金额偿还贷款本息。根据《借款及担保合同》第十二条第（一）项借款人发生下列任一情况，均构成违约：第1款借款人或担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；第（二）项借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿近、补偿金及其他费用；5.处分抵押物，实现抵押权；第十五条贷款人为了保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人（保证人）追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息等内容。《借款及担保合同》中抵押条款约定：被告阳永才自愿以其所有的长安牌SC7164DAH5轿车作抵押，向原告提供担保并办理了抵押登记手续。第十八条担保范围包括但不限合同项下全部贷款本金、利息、 第3页共9页 罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；第二十二条抵押物的处分，发生下列情况之一的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理：或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1.借款人连续三个月或累计六次未按时足额还款；2.货款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。合同签订后，原告2017年4月13日向被告阳永才发放了贷款52000元。现被告阳永才借款后未按期还款，逾期还款已达422天，经原告多次催讨，被告仍未还款。原告认为。原告与被告签订的《借款及担保合同》是双方意思真实表示，合法有效。原告已按合同约定向被告发放借款，但被告却未能在合同约定的还款期限还款，构成违约，应根据《借款及担保合同》约定承担违约责任。被告阳永才以名下的轿车提供抵押担保，原告作为抵押权人在被告到期不还借款时，依法对该抵押物处置所得价款享有优先受偿权。综上所述，为维护原告的合法权益，特向法院提起民事诉讼，请求法院依法公正判决。 被告阳永才未作书面答辩，也未在举证期限内向本院提交证据材料。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告阳永才经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提交的证据予以确认。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：原、被告于2017年4月13日签订《借款及担保合同》，合同第一条约定：“贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为人民币¥52000.00(大写：伍万贰仟元整)”；合同第三条约定：“本合同项下贷款期限为36个月，自2017年4月13日至2020年4月13日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力”；合同第四条约定：“贷款利 第4页共9页 率为以下第（二）种……并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。实际利率以借据为准……（二）贷款人公布的同期同档次基础利率：3.其他：执行固定利率8%”；合同第八条约定：“（一）经协商一致，借款人按下列第1种方式偿还贷款本息：1.按月等额本息还款法”；合同第十一条约定：“(一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期)、金额偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%(如购车和购买商业用房的，则为50%)确定”；合同第十二条约定：“（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”；合同第十五条约定：“本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息”；合同第十八条约定：“抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的搜有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用”；合同第二十二条约定：“(一）发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿”。2017年4月13日，原告按合同约定向被告发放贷款52000元。当日，原告向被告阳永才出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》 第5页共9页 一张，该借据载明：“借款金额52000元，借款期限36月（从2017年4月13日至2020年4月13日），年利率8%，借款用途：购买一手汽车，还款方式：等额本息，首次还款本月数：第壹个月”。合同履行期间，被告已经累计数月未按时足额偿还贷款本息，后经原告多次催收无果（未见催收材料），遂诉至本院，提出上述诉讼请求。 另查明，2017年4月21日，被告以其所有的长安牌SC7164DAH5小型轿车（车牌号：桂Ｃ×××××）一辆为其债务设立抵押，并办理了上述车辆抵押登记手续。 另查明，截至2020年4月10日，被告尚欠原告贷款本金为22023.02元，利息、罚息为2218.38元。 另查明，原告于2020年4月26日与广西诚瑞律师事务所签订《委托代理合同》，支付律师代理费1212元。 再查明，原告在诉讼中支付了600元的公告费用。 本院认为，原、被告签订的《借款及担保合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，内容没有违反国家法律规定，为有效合同，双方应依约履行。原告按约履行了贷款发放义务，被告未按约归还借款本金及利息，已构成违约，故对原告要求被告按约并按约定支付本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。 关于律师费的问题，原、被告在合同中约定贷款人垫付的费用，有权由借款人、担保人追偿，原告为保障其利益，与律师事务所签订委托代理合同，支付了律师费，且律师已经履行了职责，故对原告要求被告承担律师费的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。 关于抵押物优先受偿的问题。被告为担保其与原告签订的《借款及担保合同》项下的债务履行，以其所有的长安牌SC7164DAH5小型轿车（车牌号：桂Ｃ×××××）一辆为其债务设立抵押，并办理了抵押登记手续。在被告未按合同约定偿还原告借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用时，原告有权对该房产经依法处置所 第6页共9页 得价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告阳永才归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行借款本金22023.02元及利息、罚息2218.38元（此利息暂计算至2020年4月10日，之后利息、罚息、复利按《个人购房/购车借款及担保合同》的约定自2020年4月11日起计算至被告阳永才偿清借款本息之日止）； 二、被告阳永才支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行律师费1212元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行对被告阳永才所有的长安牌SC7164DAH5小型轿车一辆（车牌号：桂Ｃ×××××）经依法处置所得价款享有优先受偿权。 本案案件受理费436元，财产保全费320元，公告费600元，共计1356元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行已预交），由被告阳永才负担。 上述义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉 第7页共9页 期限届满之日起七日内预交上诉费436元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陈碧青 人民陪审员  王一平 人民陪审员  何红兵 二〇二〇年九月十八日 代书 记员  王云腾 附：相关法律法规 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第8页共9页 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第9页共9页 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。