广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0205民初826号 原告：中国建设银行股份有限公司柳州分行，住所地：广西柳州市柳**北站路**，统一社会信用代码：91450200198602460P。 负责人：郭劲军，该行行长。 委托诉讼代理人：布华军，广西汇力律师事务所律师。 被告：蓝小利，女，壮族，1974年6月20日出生，住广西忻城县。 原告中国建设银行股份有限公司柳州分行（以下简称“建行柳州分行”）诉被告蓝小利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司柳州分行的委托诉讼代理人布华军到庭参加诉讼，被告蓝小利经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行柳州分行向本院提出诉讼请求：一、解除建行柳州分行与蓝小利签订的《个人住房借款合同》（合同编号：450150013-011-2007001663）；二、蓝小利偿还建行柳州分行贷款本金94170.27元，利息及罚息1257.92元（利息及罚息暂计至2020年01月07日，之后的利息及罚息按双方签订《个人住房借款合同》约定的利率计算至本息清偿完毕之日止）；三、蓝小利支付建行柳州分行为实现债权支出的律师代理费4771元；四、建行柳州分行对蓝小利提供的抵押物，即位于柳州市房屋进行折价、变卖或者拍卖抵押物所得价款享有优先受偿权；五、本案全部诉讼费用由蓝小利承担。 事实及理由：2007年5月18日建行柳州分行与蓝小利签订了合同编号为450150013-011-2007001663的《个人住房借款合同》，约定蓝小利向建行柳州分行借款192000元用于购买柳州市房屋，借款期限240个月，执行浮动利率，采用等额本息还款方法等。同日，双方签订《个人住房最高额抵押贷款合同》（编号为450150013-011-2007001663）并约定以上述房屋提供抵押担保，并办理了以建行柳州分行为权利人的不动产抵押登记手续，取得编号为柳房他证字第××号他项权证明。2007年6月12日，建行柳州分行依约发放了全部贷款，但蓝小利未能按合同约定还本付息。 综上所述，建行柳州分行认为，蓝小利拖欠建行柳州分行贷款属违约行为，依法应当承担违约责任，应如数偿还全部借款本息及支付律师费；建行柳州分行还应对抵押物享有优先受偿的权利。为此，特依法起诉，请判如所请。 诉讼中，建行柳州分行将其诉讼请求的第二项变更为“判令被告偿还原告贷款本金87269.27元，利息及罚息3504.14元（利息及罚息暂计至2020年9月14日，之后的利息及罚息按原被告双方签订《个人住房借款合同》约定的利率计算至本息清偿完毕之日止）”。 蓝小利未作答辩。 建行柳州分行围绕其诉讼请求，依法向本院提交了证据被告身份证、个人婚姻状况说明、中国建设银行个人住房贷款申请书、《个人住房借款合同》、《个人住房最高额抵押贷款合同》、个人贷款支付凭证、柳房他证字第××号他项权证证明、中国建设银行个人贷款对账单、贷款账户基本信息、资金交易查询、合同、收据、贷款账户基本信息表。蓝小利未向法庭提交证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，蓝小利经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。建行柳州分行提交的证据合法、有效，与案件具有关联性，故本院对建行柳州分行提供的证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2007年5月18日，蓝小利因购买位于柳州市房屋向建行柳州分行申请贷款192000元。于当日，蓝小利与建行柳州分行签订了合同编号为450150013-011-2007001663的《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同主要约定：蓝小利向建行柳州分行借款192000元用于购买位于柳州市房屋，借款期限为240个月，即自2007年6月11日至2017年6月11日；贷款利率采用浮动利率；借款人逾期还款的，则借款人应向建行柳州分行支付罚息，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度进行相应的调整；双方约定还款日为借款期限起始日在每月的对日；借款人的还款方法采用等额本息，借款人每个月归还本息1388.37元；如借款人违约，贷款人为实现其债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等费用，由借款人负担；双方约定违约金的收取比例为5‰。2007年6月12日，建行柳州分行依约向蓝小利发放了贷款192000元。2007年7月5日，蓝小利与建行柳州分行对上述房屋办理了预购商品房抵押登记，并取得柳房他证字第××号不动产抵押权证书，担保数额为192000元。截至2020年9月14日，蓝小利尚欠建行柳州分行贷款本金87269.27元，利息及罚息3504.14元。经建行柳州分行催索未果后成讼。 另查明，建行柳州分行为实现其债权，于2020年1月10日与广西汇力律师事务所签订《委托代理合同》，并产生律师代理费用4771元。 本院认为，建行柳州分行与蓝小利签订合同编号为450150013-011-2007001663的《个人住房（商业用房）借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应全面履行。建行柳州分行按合同约定向蓝小利发放了贷款，蓝小利负有按约还款的义务，但其未按合同约定履行还款义务，已构成根本违约。截至2020年9月14日，蓝小利尚欠建行柳州分行贷款本金87269.27元。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二项“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定。本案中，双方约定了合同解除的条件，且蓝小利的违约行为，使合同解除的条件成就，故本院支持建行柳州分行要求解除其与蓝小利签订的合同编号为450150013-011-2007001663的《个人住房（商业用房）借款合同》并返还贷款本金87269.27元的诉讼请求。 关于利息及罚息。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，蓝小利应在中国人民银行基准利率水平上支付利息，当蓝小利逾期还款时，应按合同所执行贷款利率的水平上上浮50%支付罚息，双方约定的利息及罚息符合法律及中国人民银行《人民币利率管理规定中国人民银行《人民币利率管理规定》的相关规定。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”之规定，本院支持建行柳州分行要求蓝小利支付利息、罚息（截至2020年9月14日的利息及罚息3504.14元，此后至实际清偿完毕之日止期间的利息及罚息，按照双方签订的借款合同约定的利率标准计付）。 关于律师代理服务费损失。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，若蓝小利违约，贷款人为实现其债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等费用，由蓝小利负担，该约定系双方的真实意思表示，各方应按约履行。本案中，建行柳州分行为实现其债权而产生律师代理服务费用4771元，故建行柳州分行主张蓝小利赔付律师代理服务费损失的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。 关于抵押物优先受偿的问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”之规定。本案中，蓝小利与建行柳州分行对上述房屋办理了抵押登记，并取得柳房他证字第××号不动产抵押权证书，上述房屋抵押权的设立系双方的真实意思表示且已发生法律效力。现债务人蓝小利未按约定履行其债务，债权人建行柳州分行依法对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在其债权额范围内享有优先受偿权。 综上，中国建设银行股份有限公司柳州分行的诉讼请求符合法律的规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第九十三条第二项，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司柳州分行与被告蓝小利签订的合同编号为450150013-011-2007001663的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告蓝小利于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司柳州分行归还借款本金87269.27元并支付利息及罚息（截至2020年9月14日的利息及罚息共计3504.14元，此后至实际清偿完毕之日止期间的利息及罚息，按照双方签订的借款合同约定的利率标准计付）； 三、被告蓝小利于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司柳州分行赔付律师代理费用损失4771元； 四、若被告蓝小利未能履行上述第二项、第三项确定的债务时，原告中国建设银行股份有限公司柳州分行对柳房他证字第××号不动产抵押权证书下的抵押物，即被告蓝小利所有的位于柳州市房屋进行折价或拍卖、变卖所得的价款，在上述第二项、第三项债权额范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费2304元（原告中国建设银行股份有限公司柳州分行已预交2304元），由被告蓝小利负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  韦 敏 人民陪审员  陈秋桦 人民陪审员  罗文群 二〇二〇年九月十八日 代书 记员  秦小强