山东省曲阜市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0881民初2371号原告：中国建设银行股份有限公司曲阜支行，住所地：曲阜市。负责人：徐敬东，行长。委托诉讼代理人：房善全，山东公明政和律师事务所律师。一般代理。被告：王慧芳，女，1983年12月14日出生，汉族，住曲阜市。被告：万鹏，男，1982年3月15日出生，汉族，住曲阜市。被告：山东富邦盛世房地产开发有限公司，住所地：曲阜新区。法定代表人：胡克春，总经理。委托诉讼代理人：任艳龙，该公司员工，特别授权。原告中国建设银行股份有限公司曲阜支行与被告王慧芳、万鹏、山东富邦盛世房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司曲阜支行委托诉讼代理人房善全、被告山东富邦盛世房地产开发有限公司委托诉讼代理人任艳龙到庭参加诉讼，被告王慧芳、万鹏经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司曲阜支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除原告中国建设银行股份有限公司曲阜支行与被告王慧芳、万鹏于2012年12月30日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.请求依法判令被告王慧芳、万鹏共同偿还原告借款本金176180.14元、利息3341.18元、罚息及复利263.54元（暂计至2020年7月10日），合计179784.86元，并支付自2020年7月11日起至借款清偿之日止的利息、罚息及复利（按合同约定利率计算）；3.请求依法判令被告山东富邦盛世房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4.请求依法确认原告对被告王慧芳、万鹏提供的抵押物，即坐落于曲阜市产的处分价值享有优先受偿权；5.请求本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2012年12月30日，王慧芳、万鹏夫妻作为共同借款人，与中国建设银行股份有限公司曲阜支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定王慧芳、万鹏共同向中国建设银行股份有限公司曲阜支行借款50万元，用于购买山东富邦盛世房地产开发有限公司开发的房产，借款期限为120个月，采取等额本息还款方法按月还款，贷款利率在基准利率水平上上浮20%，逾期罚息利率在贷款利率基础上上浮50%。山东富邦盛世房地产开发有限公司作为保证人，同意为该笔借款提供连带责任保证。王慧芳、万鹏作为抵押人，以所购坐落于曲阜市的房产为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押预告登记。贷款发放后，因被告未能按时足额履行还款义务，构成违约，中国建设银行股份有限公司曲阜支行有权根据合同约定解除合同，并要求王慧芳、万鹏、山东富邦盛世房地产开发有限公司清偿债务。王慧芳、万鹏未作答辩。富邦公司辩称，我公司不应该承担担保责任，因涉案房屋所在的富邦贵都2号楼，已办理了不动产初始登记（即大证），我公司给客户承担的为阶段性担保，该阶段性仅是预抵押阶段，当办出不动产大证后，担保责任就应解除。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款情况。2012年12月30日，中国建设银行股份有限公司曲阜支行与王慧芳、万鹏签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定贷款金额50万元、用于购买被告富邦公司开发的位于曲阜市房屋，贷款期限为120个月（即2012年12月30日至2032年12月30日）。还款方式为等额本息。贷款利率在基准利率水平上上浮20%，逾期罚息利率在贷款利率基础上上浮50%。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，如出现违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系等。二、担保情况。王慧芳、万鹏以购买的曲阜市屋为贷款提供抵押担保，办理了曲房预曲城字第××号预购商品房抵押权预告登记。被告富邦公司与原告签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定保证人富邦公司自愿为自2011年3月25日至2041年3月25日期间因原告向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权提供最高额保证，约定担保责任的最高限额为人民币伍仟万元整，保证方式为连带责任保证，保证期间为自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。三、合同履行情况。合同签订后，原告中国建设银行股份有限公司曲阜支行于2013年1月8日向王慧芳、万鹏指定的富邦公司账户发放贷款50万元。合同履行中，王慧芳、万鹏未按约定按时足额履行还款义务，截至2020年7月10日，被告王慧芳、万鹏尚欠原告借款本金176180.14元、利息3341.18元、罚息263.54元。原告为维护合法权益，诉至本院。以上事实，有原告提交的《中国建设银行个人住房贷款申请表》、《个人住房(商业用房)借款合同》、《不动产登记证明》、《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》、中国建设银行个人贷款支付凭证一份、个贷对账单及贷款账户基本信息、《委托代理协议》及律师代理费发费等证据证明，本院予以确认。本院认为，被告王慧芳、万鹏经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对其自身诉讼权利的处分。中国建设银行股份有限公司曲阜支行与王慧芳、万鹏签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。合同签订后，原告按照合同约定将贷款足额支付至被告指定账户，原告履行了合同义务。被告王慧芳、万鹏未能按照合同约定偿还借款本金及利息，构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，借款人违约，原告有权要求其立即清偿借款本息及解除借贷关系，故原告主张解除借款合同并要求被告王慧芳、万鹏偿还借款本金、利息及罚息等，符合合同约定，本院依法予以支持。二、被告富邦公司签订了《个人住房借款最高额保证合同》，自愿为贷款提供最高额连带责任保证，保证期间为自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日，本案涉案房产尚未取得不动产权属证书，亦未办理正式抵押登记，故保证期间未届满；故被告富邦公司仍应在其保证范围内承担保证责任。三、关于原告是否对坐落于曲阜市产享有抵押权，本院认为，原告为涉案房屋仅做了抵押权预告登记，而并非正式的抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定：“当事人签订房屋买卖或其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记权利人的同意，处分该不动产的，不发生物权效力”，由此可见，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，故原告主张对涉案房屋享有优先受偿权的诉求，本院不予支持。四、关于律师费，因《个人住房（商业用房）借款合同》和《个人住房借款最高额保证合同》均明确约定律师费由借款人和保证人承担，故原告要求被告承担律师费并无不当。除原告实际支出的1000元律师费外，剩余律师代理费的计算为附条件的约定，需根据实际收回金额按比例计算，该费用尚处于不确定状态，故对原告已支出的1000元律师费本院予以支持，对《委托代理合同》约定了计算方式但尚未实际发生的律师费，原告可待实际发生后另行主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司曲阜支行与被告王慧芳、万鹏于2012年12月30日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告王慧芳、万鹏于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司曲阜支行偿还借款本金176180.14元及利息、罚息（截至2020年7月10日止的利息3341.18元、罚息263.54元；自2020年7月11日起至借款清偿之日止的利息、罚息等，以179784.86元为基数，按照借款合同约定的利率计算））；三、被告王慧芳、万鹏于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司曲阜支行支付律师费1000元；四、被告山东富邦盛世房地产开发有限公司对上述第二、三项中的款项承担连带清偿责任，并在承担保证责任后享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的追偿权；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司曲阜支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3896元，减半收取计1948元，由被告王慧芳、万鹏、山东富邦盛世房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  曹诗敏二〇二〇年九月十四日书记员  杨 艳