广西壮族自治区平果市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1023民初1935号 原告：中国工商银行股份有限公司平果县支行，住所地:广西平果市马头镇朝阳一巷**。统一社会信用代码：91451023900683222N。 负责人：陆新宁，行长。 委托诉讼代理人：凌瑞洪，男，1967年8月25日出生，壮族，中国工商银行股份有限公司平果县支行客户经理，住广西平果市。 被告：黄国升，男，1982年09月17日出生，壮族，住广西平果市。 被告：方芳，女，1988年01月01日出生，壮族，住广西平果市。 被告：广西淞源置业开发有限公司，住所地：广西平果市马头镇龙江路锦誉蓝湾小区内。 法定代表人：梁芳林，总经理。 原告中国工商银行股份有限公司平果县支行（以下简称：工行平果支行）与被告黄国升、方芳、广西淞源置业开发有限公司（以下简称：淞源置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，原告向本院申请财产保全，本院于2020年8月26日作出（2020）桂1023民初1935号民事裁定书，裁定：查封被申请人黄国升、方芳名下的位于广西平果市马头镇龙江路锦誉蓝湾1栋2单元603号商品房（平房建马头字第××号）。2020年9月2日，本院依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行平果支行的委托诉讼代理人凌瑞洪 到庭参加诉讼，被告黄国升、方芳、淞源置业公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本院缺席审理了本案，现已审理终结。 原告工行平果支行向本院提出诉讼请求：1、确认原告与被告黄国升、方芳、淞源置业公司签订的《个人购房借款/担保合同》［编号A：2010年（平果）房字××号］立即到期，原告提前收回全部贷款本息、罚息；2、被告黄国升、方芳偿还原告贷款本金91659.71元及利息（利息计算：截止2020年5月31日利息为337.8元，从2020年6月1日起至实际清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按照《个人购房借款/担保合同》约定的计算方法计付）；3、原告对被告黄国升、方芳抵押给原告的位于广西平果市房的价款享有优先受偿权；4、被告淞源置业公司对以上债务承担连带清偿责任；5、两被告承担本案的诉讼费、评估费、执行费等本案产生的一切费用。事实和理由：2010年2月11日，被告黄国升、方芳与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，向原告贷款154000元，期限20年，用于购买广西平果县马头镇龙江路锦誉蓝湾1栋2单元603号商品房。该笔贷款以被告所购房屋提供抵押担保,双方于2010年2月20日办理了在建工程抵押登记手续，抵押权人为原告，原告享有优先受偿权。该笔贷款同时由淞源置业公司提供连带责任保证。原告于2010年2月22日履行了放款义务。贷款发放后，被告黄国升、方芳未能按照借款合同约定履行还款义务，截止2020年05月31日，被告已连续逾期2个月，累计违约30期，尚欠我行贷款本金91659.71元及利息（利息计算：截止2020年5月31日利息为337.8元，从2020年6月1日起至实际清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按照《个人购房借款/担保合同》约定的计算方法计付）。根据原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》14条的规定，被告连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息以及其他费用。淞源置业公司作为连带保证人，应承担连带清偿责任。为维护原告的合法权利，根据《民事诉讼法》第119条的规定，特向法院提起诉讼。 原告工行平果支行为证明其主张，在举证期限内提交的证据有：1.身份证、户口簿；2.未婚证明；3.《商品房买卖合同》；4《个人购房借款/担保合同》；5.借款凭证；6.备案登记、抵押登记；7、承诺书。 被告黄国升、方芳、淞源置业公司没有答辩，在举证期限内也没有证据提交。 被告黄国升、方芳、淞源置业公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃抗辩和质证的权利。经核实，原告证据属实，故本院对原告证据的证明力予以确认。 根据上述证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实： 2009年12月28日，被告黄国升、方芳与被告淞源置业公司签订了一份《商品房买卖合同》（合同编号：SY0196）。合同约定，黄国升、方芳购买淞源置业公司开发的位于平果县，建筑面积共84.62平米。 2010年2月11日，被告黄国升、方芳、淞源置业公司与原告工行平果支行共同签订一份《个人购房借款/担保合同》。合同约定借款金额为154000元；借款期限为20年，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款用途为被告黄国升、方芳支付其购买的位于广西平果县；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，5.94%下浮30%确定，据此确定的利率为4.158%，并按下列公式换算:月利率=年利率/12,日利率=年利率/360。罚息约定借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；还款方式为按月等额本息还款法；被告淞源置业公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证。被告黄国升、方芳以案涉房屋设定在建工程抵押，并办理了抵押登记手续。如被告黄国升、方芳连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求黄国升、方芳提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同还就其他权利义务进行了 约定。2010年2月22日，原告按照约定，将154000元款项发放至指定的银行账户。贷款发放后，被告黄国升、方芳未按约定归还贷款本息。截至2020年5月31日，已经连续逾期2期未能偿还贷款本息，累计违约次数已达30次，被告黄国升、方芳尚欠原告贷款本金91659.71元及利息（利息计算：截止2020年5月31日利息为337.80元，从2020年6月1日起至实际清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按照《个人购房借款/担保合同》约定的计算方法计付）。 本院认为,原告工行平果支行与被告黄国升、方芳、淞源置业公司订立的《个人购房借款/担保合同》，系签约当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同，各方均应恪守约定之条款。针对本案，本院综合评析如下： 一、关于合同解除的问题。合同签订后，原告工行平果支行已经依约将借款直接划入约定的银行账户，履行了支付借款的合同义务，被告黄国升、方芳应依约偿还借款本息。但截至2020年5月31日，被告黄国升、方芳仅偿还部分借款本金及利息，并已逾期达30次。依照双方的约定，被告黄国升、方芳的行为已构成违约，合同解除条件已经成就，原告依约享有合同解除权。因原告在本案起诉之前尚未向被告送达解除合同通知书，本院最迟送达应诉材料给被告的时间为2020年8月5日。因此，本院依法确认原告与被告黄国升、方芳、淞源置业公司签订的《个人购房借款/担保合同》［编号A：2010年（平果）房字××号］于2020年8月5日解除。合同解除后，被告黄国升、方芳应向原告偿还尚欠的全部借款本息，原告主张被告黄国升、方芳偿还尚欠的借款本金91659.71元及利息（利息计算：截止2020年5月31日利息为337.80元，从2020年6月1日起至实际清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按照《个人购房借款/担保合同》约定的计算方法计付），有事实和法律依据，本院予以支持。 二、关于抵押权的问题。原告已对抵押房屋办理在建工程抵押登记手续，其享有抵押权。因此，原告请求对位于广西平果市房的价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。 三、关于被告淞源置业公司对本案债务承担连带保证担保责任的问题。依照原被告签订的《个人购房借款/担保合同》的约定，被告淞源置业公司对被告黄国升、方芳的该笔借款提供阶段性连带责任保证担保，现被告淞源置业公司还处于保证期间。因此，原告请求被告淞源置业公司对被告黄国升、方芳的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告淞源置业公司承担连带责任后，有权向被告黄国升、方芳进行追偿。 本案经开庭审理，案件事实已查清，应依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条第一款、第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、确认原告中国工商银行股份有限公司平果县支行与被告黄国升、方芳、广西淞源置业开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》［编号A：2010年（平果）房字××号］于2020年8月5日解除； 二、被告黄国升、方芳偿还原告中国工商银行股份有限公司平果县支行借款本金91659.71元及利息（利息计算：截止2020年5月31日利息为337.80元，从2020年6月1日起至实际清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按照《个人购房借款/担保合同》约定的计算方法计付）； 三、原告中国工商银行股份有限公司平果县支行对位于广西平果市房的价款享有优先受偿权； 四、被告广西淞源置业开发有限公司对被告黄国升、方芳于本案债务承担连带责任； 五、被告广西淞源置业开发有限公司承担连带责任后，有权向被告黄国升、方芳进行追偿。 上述义务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2098元，减半收取1049元，保全费936元，共计1985元，由被告黄国升、方芳、广西淞源置业开发有限公司共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 员  卢 靖 二〇二〇年九月二十八日 法官助理  方元官 书 记 员  梁珈瑄