重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初9603号原告：重庆农村商业银行股份有限公司江津分行,住所地:重庆市江津区几江街道办事处滨江西路津辉花园**,统一社会信用代码915001166761322149。负责人：易仕云,职务行长。委托诉讼代理人：龚喜海,原告公司员工。被告：汤学智，男，1966年6月25日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：周小容，女，1969年3月8日出生，汉族，住重庆市江津区。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行与被告汤学智、周小容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序于2020年9月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人龚喜海到庭参加了诉讼。被告汤学智、周小容经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还贷款本金人民币131098.01元；2.被告支付原告自2020年6月21日起至贷款本息清偿时止利息，以131098.01元为基数，按年利率9.7875%(贷款利率上浮50%)计付；前述利息按合同约定按月计算未支付时，从每次结息之日(每月20日)起对每次结出的利息按年利率9.7875%计算收复息至清偿时止；3.原告享有对被告位于江津区的房地产以拍卖、变卖或折价所得价款的优先受偿权；4.被告周小容对被告汤学智上述借款本息承担连带责任；5.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：被告汤学智于2017年4月20日在向原告申请贷款198000元，期限1年，用途是种植苗木。2017年4月26日，被告与原告签订了《个人最高额循环贷款合同》，合同约定由原告向被告汤学智授信人民币198000元整，用于经营种植苗木，授信期限为3年，抵押物为汤学智名下位于江津区的房地产。合同同时约定借款人未按合同约定归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按合同约定按时支付的利息，按合同约定计息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%，罚息利率随贷款合同约定贷款利率调整而调整。2019年4月26日被告与原告签订了《个人最高额循环贷款合同》项下的《个人贷款支用单》，约定由原告向被告发放贷款198000元，到期日为2020年4月25日，贷款利率为6.525%。同时，原告与被告签订了《抵押合同》，用被告汤学智名下位于江津区的房地产(证号：2007字第集**)作抵押，并在重庆市江津区国土资源和房屋管理局不动产登记中心办理了不动产抵押登记。被告周小容为被告汤学智配偶，在被告向原告申请贷款时的借款申请书中声明“此债务系我家庭共同债务，夫妻双方共同偿还”，被告周小容在借款申请书上签名并盖手印确认。为维护原告的合法权益，经原告多次催收，但被告未履行还款义务。原告遂诉讼来院，提出前述诉讼请求。被告汤学智、周小容未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月20日，二被告向原告申请贷款用于种植苗木，并向原告出具《借款申请书》，约定：借款金额为220000元，还款期限为3年，还款资金来源为本人及（家庭）全部收入，此债务为二被告家庭共同债务，夫妻双方共同偿还。被告汤学智在申请人处签名捺印，被告周小容在配偶确认签名处签名捺印。同日，被告汤学智向原告出具了《房屋抵押承诺书》。2017年4月26日，原告（贷款人、甲方）与被告汤学智（借款人、乙方，抵押人、丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》。2017年5月2日，被告汤学智提供的位于江津区的抵押房产经重庆市江津区国土资源和房屋管理局进行了抵押登记，办理了《不动产登记证明》。此时，二被告系夫妻关系。2019年4月26日，原告与被告汤学智签订《重庆农村商业银行个人贷款支用单》。主要约定：1、贷款合同中的贷款额度为220000元，贷款额度有效期间自2017年4月27日起至2020年4月26日止。贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日；支用单中借款人借款金额为198000元；2、支用单中借款期限为1年，自2019年4月26日起至2020年4月25日止。采用按期结息、到期还本法，结息日为每月20日；3、贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内如遇基准利率调整，贷款利率不变；4、借款人未按本合同约定期限归还贷款的，从逾期之日起按罚息利率计收利息直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%，且利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；5、被告汤学智提供位于江津区的房产，为该借款提供抵押担保；6、贷款人在本合同项下的全部或部分债务本金或利息期限届满但未得到清偿的，贷款人有权行使抵押权，并有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿；7、借款人违约的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权暂停、取消发放和支付本合同项下的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息或相关费用，收取罚息、违约金、复利，解除与借款人的借贷关系。2019年4月26日，原告向被告汤学智发放贷款198000元，借款借据记载的借款期限从2019年4月26日起至2020年4月24日，年利率为6.525%。嗣后被告汤学智归还部分本金、支付了借款期间利息，从2020年6月21日起未支付利息（罚息）。现借款已逾期，被告汤学智未能按约按时归还全部借款，连续拖欠原告借款本息，至今尚欠原告本金131098.01元。本院认为，二被告向原告出具《借款申请书》，被告汤学智出具《房屋抵押承诺书》，原告与被告汤学智签订的《个人最高额循环贷款合同》、《重庆农村商业银行个人贷款支用单》，均系双方真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告汤学智发放了贷款，已履行合同约定的义务。因本案被告汤学智作为借款人未按时足额偿还借款本金，已构成违约。故原告要求被告汤学智偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持。被告汤学智以其所有的房产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对抵押物优先受偿。现被告汤学智未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告汤学智提供的抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。申请借款时，二被告系夫妻关系，被告周小容在《借款申请书》上签字捺印，承诺借款由夫妻双方共同偿还，因此，原告要求被告周小容承担连带清偿责任并无不妥，本院予以支持。二被告经本院传票传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为其放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告汤学智在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行借款本金131098.01元；二、被告汤学智在本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行利息（罚息）、复利（利息即罚息，以尚欠贷款本金为基数，从2020年6月21日起至贷款本息清偿之日止，按年利率9.7875%（贷款利率上浮50%）计算；对不能按时支付的利息，从每次结息之日（每月20日）起对每次结出的利息按年利率9.7875%计收复利至清偿之日止）；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行有权在上述款项范围内对被告汤学智提供抵押的位于江津区的房产，在进行拍卖、变卖或折价后的价值范围内优先受偿；四、被告周小容对上述借款本息承担连带清偿责任；五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行的其余诉讼请求。如果被告汤学智、周小容未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2922元，减半收取为1461元，由汤学智、周小容负担。此款原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行已向本院预交，由被告汤学智、周小容在履行上述判决确定的义务时一并支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 璐二〇二〇年九月二十五日法官助理  王 根书 记 员  黄富明