重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0102民初8441号原告：王平，男，1956年3月14日出生，汉族，居民，住重庆市彭水县。原告：王家，男，1988年6月8日出生，汉族，居民，住重庆市彭水县。原告：王海波，男，1980年9月6日出生，汉族，居民，住重庆市彭水县。委托诉讼代理人：王子高，重庆渝东律师事务所律师。被告：阳光财产保险股份有限公司重庆市涪陵中心支公司，住所地重庆市涪陵区太极大道****，统一社会信用代码91500102673373899J。负责人：汪梅，该公司总经理。委托诉讼代理人：孟先才，重庆尚润律师事务所律师。原告唐年育与被告阳光财产保险股份有限公司重庆市涪陵中心支公司(以下简称阳光财保公司)人身保险合同纠纷一案，于2019年8月8日向重庆市彭山县苗族土家族自治县人民法院提起诉讼。同年9月9日，该院作出民事裁定，裁定该案移送本院处理。本院于2019年11月18日立案受理。诉讼中，唐年育于2020年2月7日去世。因需等待唐年育的继承人表明是否参加诉讼，本院于同年3月12日作出民事裁定，裁定该案中止诉讼。唐年育的继承人王平、王家、王海波申请参加本案诉讼，本院依法通知其作为共同原告参加本案诉讼。本案适用普通程序，于2020年5月15日公开开庭进行了审理。原告王平、王家、王海波的委托诉讼代理人王子高、被告阳光财保公司的委托诉讼代理人孟先才到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王平、王家、王海波向本院提出诉讼请求：被告向原告支付2019年4月28日起至2019年11月29日止的医疗保险金130531.01元、住院津贴保险金4000元，合计保险金134531.01元。事实和理由：2018年10月，唐年育在被告处投保“爱健康个人中高端医疗保险”，保险责任包含一般医疗保险、恶性肿瘤医疗保险、住院津贴保险金等，缴纳保险费1298元。2019年4月，唐年育因摔伤腰疼到医院检查，发现肝、肾患有肿瘤后，在重庆大坪医院多次住院治疗，共花去医疗费130531.01元。唐年育申请保险理赔，被告拒不支付保险金。望判如所请，维护合法权益。阳光财保公司辩称，唐年育在我公司投保“爱健康个人中高端医疗保险”属实，保险期限自2018年10月20日至2019年10月19日。唐年育在投保时，故意不履行如实告知义务，隐瞒自身疾病投保，我公司依法不应承担保险责任。王平、王家、王海波提供以下证据佐证：唐年育的身份证复印件、企业信用信息公示报告、爱健康个人中高端医疗保险条款(2017年版)保险单、短期健康险和意外险保险单（抄单）、阳光意健险组合产品保险保单抄件—公共抄单、拒赔通知书、住院病历、医疗发票、处方、住院费用清单、重庆市基本医疗保险个人就诊费用结算单、证明、户口注销证明。阳光财保公司提供以下证据佐证：爱健康个人中高端医疗保险流程截图、重庆骑士医院住院病历、重庆医科大学附属第二医院体检报告、中国科学院大学重庆医院（重庆市人民医院）健康管理中心体检报告。就本案事实，根据当事人的陈述和经庭审质证的证据，本院认定如下：2018年10月19日，唐年育向阳光财保公司投保爱健康个人中高端医疗保险，支付保险费1298元。阳光财保公司出具的《爱健康个人中高端医疗保险条款(2017年版)保险单》载明，保险期间自2018年10月20日0时起至2019年10月19日24时止，保险责任为一般医疗保险金责任（赔付比例100%，免赔额1万元，保险金额100万元）、恶性肿瘤医疗保险金责任（赔付比例100%、保险金额100万元）、恶性肿瘤住院津贴保险金责任（100元/天，保险金额1.8万元）。2019年4月28日至同年5月8日，唐年育在中国人民解放军陆军特色医学中心（即大坪医院，以下简称大坪医院)住院治疗10天，诊断为右下肺高级别神经内分泌癌IV期等，自付医疗费用39891.04元。2019年5月20日至同月26日，唐年育在大坪医院住院治疗6天，自付医疗费用16911.99元。2019年6月11日，唐年育在大坪医院住院治疗，因未提供住院病历和发票，住院天数和自付医疗费用不详。2019年7月4日至同月10日，唐年育在大坪医院住院治疗6天，自付医疗费用14791.44元。2019年7月30日至同年8月2日，唐年育在大坪医院住院治疗3天，自付医疗费用16392.09元。2019年8月20日至同月22日，唐年育在大坪医院住院治疗2天，自付医疗费用11260.84元。2019年9月23日至同月25日，唐年育在大坪医院住院治疗2天，自付医疗费用7775.93元。2019年10月28日至同月30日，唐年育在大坪医院住院治疗2天，自付医疗费用3274.91元。2019年11月27日至同月29日，唐年育在大坪医院住院治疗2天，自付医疗费用3742.58元。唐年育在大坪医院共计住院治疗33天，自付医疗费用共计114040.82元，其中保险期内住院治疗29天，自付医疗费用为107023.33元。2019年6月21日，唐年育向阳光财保公司提交赔付申请，阳光财保公司以唐年育未如实告知目前或过往没有患有良∕恶性肿瘤、腰间盘突出症疾病或症状而不属于保险责任为由拒绝赔付。唐年育遂诉至本院。诉讼中，唐年育于2020年2月7日病逝。另查明，阳光财保公司无证据证明其在唐年育投保时就有关问题提出询问且唐年育未履行如实告知义务。本院认为，唐年育向阳光财保公司投保爱健康个人中高端医疗保险，阳光财保公司同意并收取保险费，双方签订的保险合同系其真实意思表示，合法有效。本案的争议焦点是唐年育在投保时是否存在故意隐瞒自身疾病而未履行如实告知义务。依据《中华人民共和国保险法》第十六条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第六条、第八条、第十三条之规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，投保人故意或者重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任；保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持；保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。本案中，阳光财保公司未提供证据证明其同意唐年育投保后，就有关问题向唐年育提出询问，唐年育未履行如实告知义务，且阳光财保公司未行使合同解除权，故本院认定阳光财保公司未充分履行其询问义务，唐年育不存在故意隐瞒自身疾病的情形，保险事故发生后，阳光财保公司应当按照《爱健康个人中高端医疗保险条款（2017年版）保险单》的约定承担保险责任。投保人唐年育已病逝，阳光财保公司应向唐年育的第一顺序继承人王平、王家、王海波承担支付保险期内医疗保险金107023.33元、住院津贴保险金2900元（住院治疗29天，每天100元）的民事责任。阳光财保公司抗辩唐年育投保时故意不履行如实告知义务，隐瞒自身疾病投保，因其未提供充分证据佐证，该抗辩理由不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、第四十二条第一款第一项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款、第八条、第十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、阳光财产保险股份有限公司重庆市涪陵中心支公司在本判决生效后10日内支付王平、王家、王海波医疗保险金107023.33元、住院津贴保险金2900元，共计109923.33元；二、驳回王平、王家、王海波的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2476元，由阳光财产保险股份有限公司重庆市涪陵中心支公司负担(王平、王家、王海波已垫付1238元)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 长  蒋兴平人民陪审员  霍 军人民陪审员  李小华二〇二〇年九月三十日法官 助理  吴柯慧书 记 员  钟 梅