黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0202民初1581号原告：上海浦东发展银行股份有限公司齐齐哈尔分行，住所地黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区南马路**。负责人：张维欢，该行行长。委托诉讼代理人：李光，北京大成（哈尔滨）律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐慧群，北京大成（哈尔滨）律师事务所律师。被告：楚国臣。被告：芦莉颖。原告上海浦东发展银行股份有限公司齐齐哈尔分行（浦发银行齐分行）与被告楚国臣、芦莉颖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月26日公开开庭进行了审理。原告浦发银行齐分行的委托诉讼代理人徐慧群到庭参加诉讼，被告楚国臣、被告芦莉颖经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浦发银行齐分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告楚国臣签订的《个人购房担保借款合同》；2.被告楚国臣偿还原告《个人购房担保借款合同》借款本金435,970.07元、利息33,070.12元（利息中含复息1647.73元，利息计算到2020年5月10日），以及2020年5月11日起至实际给付之日止的逾期贷款利息和复利（以实际欠款本息数额为基数，逾期罚息利率按调整后的本合同项下的贷款执行利率加收50%的标准计算）；3.判令被告楚国臣承担原告委托律师产生的律师代理费4690.00元；4.判令以被告楚国臣所有的位于铁锋区新浦家园4号楼01单元04层02号抵押房产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先偿还其拖欠原告的借款本息及律师费、诉讼费等相关费用；5.判令被告芦莉颖对前述款项承担连带保证责任；6.由二被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年6月25日，原告与被告楚国臣签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告楚国臣向原告借款460,000.00元用于购买位于铁××区××家园××楼××单元××房产，借款期限30年，自2015年6月29日起至2045年6月29日止，实际贷款起始日期以贷款借据记载的日期为准，《个人购房担保借款合同》第14.5条约定，本合同项下的贷款利率为中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率上浮10%，《个人购房担保借款合同》第十一条违约事件11.1条款约定“下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：其中11.1.2条款为借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用；”第十二条违约处理中12.1条款约定：“当本合同第十一条所列违约事项之一项或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：其中第12.1.1条款规定“对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第14.13条规定的逾期罚息利率计收罚息；……罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收复利。”第14.13条约定：逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；12.1.2条款约定“有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮30%并立即执行”；12.1.5条款约定，宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，……并通过各种形式向借款人及担保人追索，第九条费用中9.2条款约定“借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或者追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。”原、被告签订《个人购房担保借款合同》的同时，被告楚国臣以位于齐齐哈尔市铁××区××家园××楼××单元××房产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，被告芦莉颖作为保证人在《个人购房担保借款合同》签字，同意为本合同项下贷款本金、利息及相关费用向贷款人提供连带责任保证担保。合同签订后，原告按约定履行了付款义务，但被告楚国臣未能按约定履行还款义务，被告楚国臣已逾期多期未偿还贷款，已严重违约。为了维护原告的合法权益，诉至法院，提出以上诉讼请求。楚国臣、芦莉颖经本院依法传唤未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：原告浦发银行齐分行提交证据1.楚国臣、芦莉颖身份证复印件，证明楚国臣、芦莉颖的身份信息；2.《个人购房担保借款合同》，证明原告浦发银行齐分行与被告楚国臣、芦莉颖于2015年6月25日签订《个人购房担保借款合同》，被告楚国臣为借款人，被告芦莉颖为保证人，合同约定贷款金额为460,000.00元，借款期限30年，自2015年6月28日起至2045年6月28日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准，利率按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮10%计算，签订本合同时的中国人民银行同档期基准利率为5.4%，本合同利率按年调整，分段计息，罚息为贷款利率上浮50%计收；贷款人为追索债权支付的律师费、诉讼费等费用由借款人承担，为保障贷款人债权的实现，抵押人楚国臣以其所有的位于齐齐哈尔市铁××区××家园××楼××单元××房产为本合同项下的本金、利息及相关费用提供抵押担保，保证人芦莉颖同意为本合同项下贷款本金、利息及相关费用向贷款人提供连带责任保证担保；3.他项权证，证明被告楚国臣以位于铁××区××家园××楼××单元××房产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续；4.个人贷款借款凭证，证明2015年6月29日原告浦发银行齐分行按约定履行了付款义务，借款期限30年，至2045年6月29日到期；5.贷款台账查询单、个人贷款还款通知单，证明截至2020年5月10日，被告尚欠借款本金435,970.07元，利息33,070.12元（利息中含罚息1647.73元），至开庭之日，被告已经连续逾期19期未偿还贷款，最后一次还款日为2019年2月27日，偿还了部分本金；6.委托代理合同、律师代理费发票、律师代理费支付凭证各一份，证明浦发银行委托北京大成（哈尔滨）律师事务所就案涉贷款进行追索，支付律师代理费4690.00元。被告楚国臣、芦莉颖未到庭质证，亦未向本院提交证据。经审查，本院认为，原告提供的上述证据互相佐证，形成完整证据链，故本院予以确认并在卷佐证。二被告未到庭质证，亦未提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月25日，原告浦发银行齐分行与被告楚国臣签订了编号为22612015100403130301的《个人购房担保借款合同》，被告楚国臣（借款人）向原告浦发银行齐分行借款460,000.00元，借款期限30年，自2015年6月29日起至2045年6月29日止，贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮10%计算，签订本合同时的中国人民银行同档期基准利率为5.4%，本合同利率按年调整，分段计息，罚息为贷款利率上浮50%计收。楚国臣以其所有的坐落于齐齐哈尔市铁××区××家园××楼××单元××号的房屋作为抵押为该借款合同提供担保，并且办理了抵押登记（房他证齐字第××号），被告芦莉颖作为保证人在《个人购房担保借款合同》上签字。合同在违约条款中约定借款人未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同的约定的逾期罚息利率计收罚息，对于不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。再查明，原告浦发银行齐分行于2015年6月29日如约发放贷款，被告于2019年2月27日起出现逾期还款情况，2020年5月后，楚国臣开始连续违约，至2020年6月原告起诉时被告已累计欠款期数45期、最高逾期期数19期。截止2020年5月11日，楚国臣逾期未还借款本金10,321.82元、尚欠借款余435,970.07元、利息31,422.39元、罚息1647.73元。另查明，原告浦发银行因本次诉讼，委托北京大成（哈尔滨）律师事务所律师代为诉讼，本次诉讼支付代理费4690.00元。本院认为，原告浦发银行齐分行与被告楚国臣、芦颖莉签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，原告按合同要求已履行了发放借款义务，被告楚国臣没有按时还款，违反合同约定，应当承担相应的违约责任，现解除合同条件已经成就，楚国臣应当承担偿还剩余本金及利息、罚息的违约责任，并以抵押房产优先受偿。依据法律规定，同一债权既有保证人又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。被告芦莉颖作为保证人亦应对原告未清偿部分承担连带保证责任。原告浦发银行齐分行诉求律师费非本案必要费用，本院不予支持。二被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司齐齐哈尔分行与被告楚国臣签订的编号为22612015100403130301的《个人购房担保借款合同》；二、被告楚国臣偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司齐齐哈尔分行借款本金435,970.07元，利息31,422.39元、罚息1647.73元，合计469,040.19元（利息计算至2020年5月11日，此后发生的利息按合同约定顺延至实际履行时止）；三、如被告楚国臣不能清偿上述款项，则以其抵押的坐落于齐齐哈尔市铁锋区新浦家园4号楼01单元04层02号（房他证齐字第××号）的房产折价拍卖或变卖后的价款由原告上海浦东发展银行股份有限公司齐齐哈尔分行优先受偿；四、被告芦莉颖对上述抵押房产拍卖后不能清偿的部分承担连带清偿责任，被告芦莉颖承担连带清偿责任后有权向被告楚国臣追偿；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司齐齐哈尔分行其他诉讼请求。上述款项于本判决发生法律效力即履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8406.00元，减半收取计4203.00元，其中25.00元由原告上海浦东发展银行股份有限公司齐齐哈尔分行负担，4178.00元由被告楚国臣、被告芦莉颖共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  赵丹阳二〇二〇年九月二十一日书记员  藏婉彤