沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0103民初871号原告：中国农业银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区北站路**。负责人：杨东，系该分行总经理。委托诉讼代理人：单美玉，系该分行职员。被告：丁继红。被告：韩红。被告：沈阳嘉祺置业有限公司，住，住所地辽宁省沈阳市铁**肇工北街**/div>法定代表人：刘宝华，系该公司董事长。委托诉讼代理人：张金刚，系该公司法务。原告中国农业银行股份有限公司沈阳分行与被告丁继红、韩红、沈阳嘉祺置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人单美玉、被告沈阳嘉祺置业有限公司委托诉讼代理人张金刚到庭参加诉讼，被告丁继红、韩红经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令丁继红、韩红与中国农业银行股份有限公司沈阳分行签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》：合同号为21020120120038792提前到期；2、判令被告丁继红、韩红立即偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳分行个人住房贷款本金人民币662616.41元；3、判令被告丁继红、韩红立即偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳分行个人住房贷款利息人民币15669.86元（利息截至2019年7月2日，自2019年7月3日起至实际给付日止的利息按合同约定计算）；4、判令被告丁继红、韩红、沈阳嘉祺置业有限公司承担中国农业银行股份有限公司沈阳分行为本案支付的律师费用、差旅费及其他实现债权的费用；5、判令沈阳嘉褀置业有限公司承担连带担保责任；6、判令原告对位于沈阳市铁西区室、建筑面积为183.06平方米的房产有优先受偿权。事实及理由：借款人丁继红于2012-10-29在原告处办理个人住房贷款，金额为77万元，以沈阳市铁西区室房产为抵押物，借款人还款至2018年12月后不再偿还贷款本息。截至2019年7月2日，借款人累计欠款155天，逾期本金11132.42元，逾期正常利息15314.68元，逾期罚息149.01元，逾期复利206.17元，累计欠款678286.27元，其中，本金662616.41元，欠息15669.86元（截至2019年7月2日）。由于借款人长期拖欠贷款本金及利息，原告对丁继红、韩红依法起诉，同时，被告沈阳嘉祺置业有限公司对原告本案债权全额承担连带担保责任。被告丁继红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。被告韩红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。被告沈阳嘉祺置业有限公司辩称，本公司认为原告请求确认对抵押的房屋享有优先受偿权，应首先行使抵押权，其次本公司承担的是阶段性保证责任，合同约定在被告丁继红、韩红取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续前，本公司承担保证责任，目前该房屋已办理抵押预告登记，且原告也已请求对优先受偿权进行了确认，故原告的抵押权是有保障的，本公司可以不承担保证责任，且被告丁继红、韩红未取得房地产权属证书是因该房产有其他的查封登记，不动产登记机关无法为被告办理权属证书，本公司没有责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。被告丁继红、韩红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对原告提供的《个人购房担保借款合同》、借款凭证等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年9月6日，被告韩红向中国农业银行股份有限公司辽宁省分行营业部签订《共同还款承诺书》一份，内容载明：“本人与（借款申请人）丁继红为夫妻关系，现本人承诺为（借款申请人）丁继红在贵行申请金额为柒拾柒万元个人住房一手楼贷款的共同还款人，按照借款人与贵行签订的《个人购房担保借款合同》约定共同承担借款人的义务，并对该债务承担无限连带责任。本人已知悉相关合同条款，已明确本人及借款人与贵行的权利义务关系。”被告韩红在“承诺人”处签字按手印。2012年10月29日，中国农业银行股份有限公司辽宁省分行营业部与被告丁继红、韩红、沈阳嘉祺置业有限公司签订合同号为21020120120038792的《个人购房担保借款合同》一份，其中，中国农业银行股份有限公司辽宁省分行营业部作为贷款人，被告丁继红作为借款人、抵押人，被告韩红作为抵押人，被告沈阳嘉祺置业有限公司作为保证人。合同约定：被告丁继红向原告借款770000元，用于购买位于沈阳市铁西区，建筑面积为183.06平方米的房产，借款期限为300个月，借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之伍后确定。借款人不可撤销的申请并授权贷款人将全部借款直接划入沈阳嘉祺置业有限公司。还款方式采用等额本息还款法，按月还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日。本合同项下借款采用阶段性保证抵押，由阶段性保证人沈阳嘉祺置业有限公司按10.1和10.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按10.2和10.3的约定提供抵押担保。合同第10.1条关于保证约定：保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年，借款人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年，若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；第10.2条关于抵押约定，抵押人与抵押物共有人同意以本合同所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；第10.3条关于阶段性保证担保+抵押约定，借款人以本合同项约定房产做抵押的，由阶段性保证人提供阶段性保证担保，除阶段性保证担保按第三十七条约定承担保证责任外，其他有关保证和抵押的约定按10.1、10.2约定执行；第12.1条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍计收罚息，直至本息清偿为止。逾期前进，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；第12.3条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利息计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；第12.4条约定，发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……同日，即2012年10月29日，中国农业银行股份有限公司辽宁省分行营业部出具《个人（法人按揭）自营常规贷款发放通知单》，同意为被告办理贷款，借款金额为77万元。合同签订后，中国农业银行股份有限公司辽宁省分行营业部依照合同约定向被告沈阳嘉祺置业有限公司发放了贷款，被告丁继红、韩红按月偿还部分贷款本息后未再还款，截至2019年7月2日，被告丁继红、韩红尚欠原告借款本金662616.41元，利息15669.86元。另查，2012年9月13日，中国农业银行股份有限公司辽宁省分行营业部与被告丁继红就位于沈阳市铁西区，建筑面积为182.98平方米的房产办理了抵押预告登记。2018年1月11日，中国农业银行股份有限公司辽宁省分行营业部经中国农业银行股份有限公司辽宁省分行批准，将名称变更为中国农业银行股份有限公司沈阳分行。现原、被告因贷款问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的有关规定，当事人有出庭应诉和质证的权利，本案被告丁继红、韩红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证的权利，本院根据原告提供的证据对本案的事实予以认定。合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，中国农业银行股份有限公司辽宁省分行营业部与被告丁继红于2012年10月29日签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，依法成立、合法有效，具有法律约束力，可以看出中国农业银行股份有限公司辽宁省分行营业部与被告丁继红已经形成借贷合意。关于款项交付的问题。根据原告庭审中提供的借款凭证和贷款发放通知单，能够证明中国农业银行股份有限公司辽宁省分行营业部已依约向被告沈阳嘉祺置业有限公司发放购房款。被告丁继红作为完全民事行为能力人，应清楚签订《个人购房担保借款合同》并办理房屋抵押预告登记的法律后果，现其未提供反驳借款事实的相反证据，故，中国农业银行股份有限公司辽宁省分行营业部与被告丁继红之间借贷关系成立。现中国农业银行股份有限公司辽宁省分行营业部将公司名称变更为中国农业银行股份有限公司沈阳分行，则中国农业银行股份有限公司辽宁省分行营业部的权利义务由原告承继。同时，被告韩红作为承诺人签订了《共同还款承诺书》，承诺为丁继红向银行贷款的共同还款人。因此，原告与被告丁继红、韩红已经形成借贷关系。各方当事人应严格按照合同约定的内容认真履行合同义务，原告已按合同约定如期履行了义务，被告丁继红、韩红作为共同借款人向原告借款，应按约定履行返还借款的义务，现被告丁继红、韩红拖欠原告借款的行为，已侵害了原告的合法利益，系违约行为，应承担违约及给付责任。现原告依据双方签订的《个人购房担保借款合同》第12.4条的约定，有权要求被告丁继红、韩红提前偿还贷款，故，对于原告诉请被告丁继红、韩红返还贷款本金、利息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。关于尚欠贷款本金及利息的数额问题。被告丁继红、韩红作为原告中国农业银行股份有限公司沈阳分行的客户，其应当知道自己的还贷情况，另外其也可通过查询了解到其银行帐户内的还贷及是否欠息的情况。被告丁继红、韩红与原告发生银行贷款，期间还贷、计息等数据由原告的计算机系统处理生成。原告依据系统数据主张被告丁继红、韩红欠款本息，而被告丁继红、韩红并没有提供证据反驳原告主张的欠款事实，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，本院对原告主张被告丁继红、韩红欠款本息的数额予以采信。关于原告主张对被告丁继红、韩红抵押的房屋折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权的诉讼请求。当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。抵押权预告登记并非现实的抵押权，并不能直接产生设立抵押权的法律效果。本案中，原告与被告丁继红于2012年9月13日就案涉房屋办理了商品房抵押权预告登记，在未办理正式的房屋抵押权登记之前，原告作为抵押权预告登记的权利人，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对案涉房屋办理抵押权登记的债权请求权，并可对抗他人对案涉房屋的处分，而不享有案涉房屋的抵押权。故，对于原告主张对案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。关于被告沈阳嘉祺置业有限公司是否承担连带还款责任的问题。被告沈阳嘉祺置业有限公司作为保证人，与原告、被告丁继红、韩红签订《个人购房担保借款合同》，合同约定项下借款采用阶段性保证抵押，由阶段性保证人沈阳嘉祺置业有限公司提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。依据上述约定可以看出，被告沈阳嘉祺置业有限公司涉诉债务的履行确有保证的意思表示，应认定为连带保证人，且未超过保证期间，其应承担连带保证责任。故，对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于律师费、差旅费等费用的问题。因原告并未提供相关证据证明其已经实际支付上述费用，故，对于原告的该项诉讼请求，证据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条,《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、被告丁继红、韩红于本判决书生效之日起十五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳分行贷款本金662616.41元；二、被告丁继红、韩红于本判决书生效之日起十五日内共同给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳分行贷款利息15669.86元（上述利息截至2019年7月2日；自2019年7月3日起至实际清偿之日止的利息、逾期利息、复利，按合同约定计算）；三、被告沈阳嘉祺置业有限公司对本判决第一、二项款项承担连带给付责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11500元，保全费3911元，公告费800元，由被告丁继红、韩红共同负担，被告沈阳嘉祺置业有限公司承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王英霞人民陪审员  王 丽人民陪审员  宋庆枫二〇二〇年九月八日法官 助理  潘鸿飞书 记 员  吕艳艳本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。