河南省巩义市人民法院民 事 裁 定 书（2020）豫0181民再7号再审申请人（原审被告）：李爱玲，女，1955年1月13日出生，汉族。委托诉讼代理人：牛晓东，河南魁达律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓丹，河南魁达律师事务所律师。被申请人（原审原告）：王重阳，男，1974年10月5日出生，汉族。原审被告：赵海豹，男，1986年9月26日出生，汉族。原审被告：赵现毅，男，1955年8月28日出生，汉族。以上二原审被告委托所诉代理人：牛晓东，河南魁达律师事务所律师。以上二原审被告委托所诉代理人：张晓丹，河南魁达律师事务所律师。再审申请人李爱玲因与被申请人王重阳民间借贷纠纷一案，不服本院（2018）豫0181民初4513号民事判决，向本院申请再审。本院于2020年3月4日作出（2020）豫0181民审7号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭，开庭审理了本案。再审申请人李爱玲、被申请人王重阳、原审被告赵海豹及再审申请人李爱玲、原审被告赵海豹、赵现毅的委托所诉代理人牛晓东、张晓丹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。李爱玲申请再审称：请求撤销（2018）豫0181民初4513号民事判决，驳回王重阳的诉讼请求。事实和理由：涉案的民间借贷不是正常的民间借贷，属于“套路贷”。涉案借款已经还完，应驳回王重阳的诉讼请求。王重阳辩称，本案属正常民间借贷，不属于“套路贷”。三被告仅还款11万元。赵海豹、赵现毅述称，王重阳和赵海豹、赵现毅、李爱玲之间的借贷事实不是正常的民间借贷，属于非法放贷，其讼请求依法不应得到保护。王重阳向本院起诉请求：1．判令李爱玲、赵海豹、赵现毅偿还王重阳借款21万元及利息（从借款之日起至实际还款之日止按月利率3%计算），诉讼中，王重阳要求按月息2分计算利息；2．诉讼费用由李爱玲、赵海豹、赵现毅承担。本院判决：李爱玲于判决生效之日起10日内偿还王重阳借款210,000元及该款从2014年12月15日起至实际还款之日止按月利率20‰计算的利息；二、赵现毅、赵海豹对判决第一项债务承担连带保证责任，赵现毅、赵海豹可在承担保证责任后，就其清偿部分向李爱玲追偿。经再审审理查明：原审被告李爱玲、赵海豹、赵现毅在原审开庭时未到庭，原审原告在庭审中称原审三被告借款21万元，原审三被告未偿还借款本息。本院遂依据原审原告提供的借条（借条显示：今借王重阳现金21万元，月息3分，借款人：李爱玲，担保人：赵现毅、赵海豹，2014年12月15日）及其陈述于2018年9月26日作出（2018）豫0181民初4513号民事判决，判决李爱玲偿还借款21万元及利息，赵现毅、赵海豹承担连带保证责任。（2018）豫0181民初4513号民事判决生效后，原审原告申请执行，本院于2019年5月6日立（2019）豫0181执2043号执行案。本院于2019年5月7日冻结原审被告李爱玲、赵海豹、赵现毅的银行账户，于2019年5月20日向原审被告李爱玲、赵海豹、赵现毅发出限制消费令，对其采取限制高消费措施，于2019年5月24日决定对其纳入失信名单。2019年5月30日，本院冻结扣划原审被告赵海豹住房公积金3,849.72元。本院另分别冻结扣划原审被告李爱玲、赵海豹、赵现毅银行存款7,200元、2,200元、6,600元。截止2019年10月25日，本院已冻结扣划原审被告李爱玲、赵海豹、赵现毅住房公积金、银行存款共计19,849.72元。该款已全部发还原审原告。2019年10月26日，本院作出（2019）豫0181执2043号之二执行裁定，裁定终结本次执行程序。在再审审查中，再审申请人提供赵海豹的中国农业银行交易明细清单证明借原审原告20万元，而不是21万元，并于2015年12月1日还款1万元，提供王重阳的中国农业银行银行卡存款业务回单1份证明还款8万元。原审原告对此证据无异议，认可原审被告借款额为20万元，已偿还9万元（2015年2月6日还款8万元、2015年12月1日还款1万元）。在再审过程中，原审被告自己书写《赵海豹等受害人被王重阳等人“套路贷”的事实情况》，主要内容为：2014年11月29日，赵海豹经吴广阔介绍向郭鹏辉写25万元的借款条，由吴广阔作担保人，借条约定按月息1角计算利息。扣除当月利息及手续费2万元，由吴广阔转给赵海豹23万元。2014年12月5日，赵海豹从朋友处借款5万元通过银行转账归还吴广阔本息共计5万元。因利息太高资不抵债，吴广阔与赵海豹协商可以帮赵海豹平账，即找下家利息低些重新贷款给赵海豹。于是，2014年12月10日在原剩余18万欠款的情况下，按吴广阔的要求加上平账手续费及利息计2万元，又重新给吴广阔写了一份借款现金20万元的借条。而后，吴广阔将郭东辉介绍约赵海豹，郭东辉又将王重阳介绍给赵海豹，让赵海豹从王重阳处借款20万元，月息5分，但要求赵海豹必须将从王重阳处借到的20万元立即还给吴广阔予以平账。2014年12月15日，王重阳与其他四个男同志到赵海豹的父母赵现毅、李爱玲位于巩义市××本路郑州水泥厂家属院家中，王重阳让李爱玲作为借款人为其重新写借条一份，由赵海豹、赵现毅作为担保人签字。当日，王重阳转账给赵海豹20万元，2分09秒后，赵海豹转账给郭鹏辉20万元。原审被告自己书写还款明细：2015年1月15日还款1万元，还款方式：ATM无卡存款，收款人：王重阳，证据：王重阳银行交易明细；2015年2月6日还款8万元，还款方式：柜台现金存款，收款人：王重阳，证据：存款业务回单；2015年3月23日还款5万元，还款方式：现金交付，收款人：郭东辉，证据：无；2015年6月14日还款2,000元，还款方式：ATM无卡存款，收款人：王重阳，证据：王重阳银行交易明细；2015年7月8日还款2万元，还款方式：转账，收款人：王重阳，证据：赵海豹银行交易明细；2015年7月8日还款2万元，还款方式：现金交付，收款人：王重阳，证据：赵海豹银行取现明细；2015年7月15日还款2,000元，还款方式：支付宝转账，收款人：郭东辉，证据：支付宝转账回单；2015年9月3日还款4,000元，还款方式：ATM无卡存款，收款人：王重阳，证据：王重阳银行交易明细；2015年10月8日还款1,500元（前后不一致，第一次还款明细显示为15,000元，第二次还款明细为1,500元），还款方式：ATM无卡存款，收款人：王重阳，证据：王重阳银行交易明细；2015年11月30日还款1万元，还款方式：现金交付，收款人：王重阳，证据：赵海豹银行取现明细；2015年12月1日还款1万元，还款方式：转账，收款人：王重阳，证据：赵海豹银行交易明细；2015年12月21日还款2,000元，还款方式：现金交付，收款人：王重阳，证据：赵海豹银行取现明细，共计还款211,500元。原审被告提供的赵海豹中国农业银行卡交易明细清单显示：2014年11月29日5次转存计23万元；2014年12月5日转入5万元、转支5万元；2014年12月15日转存20万元、转支20万元；2015年7月8日4次现支计2万元；2015年11月30日现支1万元；2015年12月21日现支2,000元。本院依原审被告的申请调取王重阳的农业银行交易明细。该交易明细显示：2015年1月15日，现存1万元。2015年6月14日，现存2,000元。2015年9月3日，现存4,000元。2015年10月8日，现存1,500元。原审原告根据本院调取的银行交易明细及原审被告自己书写的还款明细，又认可2015年7月8日还款2万元，其余的还款不予认可。本院再审认为，《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》第1条规定，“套路贷”，是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。第3条规定，实践中，“套路贷”的常见犯罪手法和步骤包括但不限于以下情形：…（4）恶意垒高借款金额。当被害人无力偿还时，有的犯罪嫌疑人、被告人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”，继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议，通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。第4条规定，实施“套路贷”过程中，未采用明显的暴力或者威胁手段，其行为特征从整体上表现为以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财物的，一般以诈骗罪定罪处罚；本案中，原审原告在原审被告缺席的情况下，在原审庭审中隐瞒实际借款本金为20万元及原审被告已部分还款的事实。在再审审查中，原审原告仅对再审申请人提供有充分证据的还款（2015年2月6日还款8万元、2015年12月1日还款1万元）予以认可。在再审审理中，原审原告除认可再审审查中认可的还款外，又对再审被告提供有充分证据的还款（2015年7月8日还款2万元）予以认可，对原审被告辩称的通过ATM无卡存款及现金支付方式的还款不予认可。赵海豹银行卡交易明细显示的2014年11月29日转存23万元，2014年12月5日转入5万元、转支5万元，2014年12月15日转存20万元、转支20万元与原审被告书写的《赵海豹等受害人被王重阳等人“套路贷”的事实情况》里显示的内容相吻合。王重阳银行交易明细显示的2015年1月15日现存1万元，2015年6月14日现存2,000元，2015年9月3日现存4,000元与原审被告书写还款明细相吻合。结合原审原告在原审及再审审查中的表现及原审原、被告提供的证据和本院调取的王重阳的农业银行交易明细，原审原告的行为涉嫌《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》第1条“…毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼…非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动”、第3条“…通过这种‘转单平账’‘以贷还贷’的方式不断垒高‘债务’”及第4条“…通过…隐瞒真相骗取被害人财物的，一般以诈骗罪定罪处罚”的规定。综上，原审原告可能存在隐瞒真相骗取原审被告财物，涉嫌犯罪，应驳回原审原告的起诉，移送公安机关侦查。依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第二零八条第三款、第四百零七条规定，经审判委员会讨论决定，裁定如下：一、撤销本院（2018）豫0181民初4513号民事判决；二、驳回王重阳的起诉。原审案件受理费4,450元，退还王重阳。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审 判 长  王景峰人民陪审员  石国强人民陪审员  孙雪芳二〇二〇年九月二日书 记 员  曹盈盈附相关法条：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条人民法院接到当事人提交的民事起诉状时，对符合民事诉讼法第一百一十九条的规定，且不属于第一百二十四条规定情形的，应当登记立案；对当场不能判定是否符合起诉条件的，应当接收起诉材料，并出具注明收到日期的书面凭证。需要补充必要相关材料的，人民法院应当及时告知当事人。在补齐相关材料后，应当在七日内决定是否立案。立案后发现不符合起诉条件或者属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，裁定驳回起诉。第四百零七条人民法院经再审审理认为，原判决、裁定认定事实清楚、适用法律正确的，应予维持；原判决、裁定认定事实、适用法律虽有瑕疵，但裁判结果正确的，应当在再审判决、裁定中纠正瑕疵后予以维持。原判决、裁定认定事实、适用法律错误，导致裁判结果错误的，应当依法改判、撤销或者变更。