重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初9949号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：罗嵛榆，重庆广贤律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨雯方，重庆广贤律师事务所实习律师。被告：梁雪，女，1992年10月24日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：刘旭光，男，1984年10月20日出生，汉族，住四川省邻水县。原告中银消费金融有限公司与被告梁雪、刘旭光金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月8日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人罗嵛榆、杨雯方，被告梁雪、刘旭光，到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.二被告归还原告贷款本金72614.24元；2.二被告支付原告利息及滞纳费（从2020年5月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按年利率24%计算），暂计算至2020年6月30日为2887.96元。以上一、二项金额暂计75502.2元；3.原告就被告用于抵押的位于重庆市永川区房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；4.二被告承担本案全部费用(包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等)。事实和理由：2019年11月5日，原告与被告签订合同编号为“2019年消借第XXX号”的《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》(以下简称该合同)。该合同约定被告向原告申请金额为76000元的贷款用于其新购房屋的装修，同时约定该贷款利息为固定年利率16.1%，还款期限为60期，合同还对逾期付款滞纳金计算标准、还款方式、违约责任等都作了明确的约定。被告二签订共同还款承诺书，承诺对合同约定的债务承担共同还款责任。该合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，但被告自2020年5月l日起拒绝向原告履行还款义务。根据合同约定，原告要求被告立即偿还全部贷款本息，并清偿相应的逾期还款滞纳金。被告对原告的催收置之不理，而酿成纠纷。根据约定，如因履行该合同而产生争议的，由本合同签订地，即重庆市江津区人民法院管辖。综上，被告未按照合同约定履行自己的义务，已构成违约，严重侵犯了原告的合法权益。原告遂诉讼来院，提出上述诉讼请求。被告梁雪、刘旭光辩称，1.之前被告方本是个体工商户，每月都有一定的收入来源。因2020年春节期间出现一场疫情，打乱了被告方的正常生活，响应国家和政府的抗疫安排，基本是接近40天暂停营业。使被告的收入来源受到了一定的影响。复工复产之后因受到了疫情影响，门店的生意出现明显下滑，收入发生了很大的变化，因经济出现困难，6月份不能按时交房屋租金，所以只有自己搬迁。因今年这特殊情况，短时间也未能找到工作，也带来收入危机；2.家里父亲、母亲均有病在身，长期要吃药控制病情，自己也有两个小孩要抚养，被告不是有钱不还，不是故意拖欠，确实也是遇到了一定的困难；3.原告之前的调解方案是一次还完或者分两次还，被告方无法接受这个调解意见。根据事实和理由，请求原告放宽政策，协商还款。驳回原告诉讼请求。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年10月24日，二被告向原告申请贷款用于装修，被告刘旭光出具《共同还款承诺书》，承诺与被告梁雪共同承担还款义务。此时，二被告系夫妻关系。2019年11月5日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、抵押权人、甲方）与被告梁雪（借款人、抵押人、乙方）、被告刘旭光（抵押人、抵押房产共有人、丙方）签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》。合约约定：1、甲方向乙方提供贷款76000元，期限60个月，预计从2019年11月5日至2024年11月5日，如实际放款日与本合约约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；2、利率采用固定年利率16.1%；3、还款方式为等额本息；4、乙方未按期归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约；5、出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权的相关费用损失（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费等）；6、逾期付款滞纳费（即滞纳金）按日收取，逾期时贷款余额在60000元到70000元之间的，每日滞纳费为35元；在70000元到80000元之间的，每日滞纳费为40元；在80000元到90000元之间的，每日滞纳费为45元；在90000元到100000元之间的，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推；7.抵押人（乙方、丙方）提供位于重庆市永川区的房屋进行抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费、保全费等）。合约签订后，原告于2019年11月7日向被告梁雪放款76000元，双方并就上述房产办理了关于抵押的不动产登记证明。后被告梁雪归还了部分贷款本息。截至2020年7月13日，被告梁雪尚欠原告贷款本金72614.24元；从2020年5月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算，暂计算至2020年6月30日为2887.96元。以上费用暂合计为75502.2元。本院认为，原、被告签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。二被告未按约足额偿还贷款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、滞纳费及其他费用的责任。二被告以其所有的位于重庆市永川区的房产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。故原告要求行使优先受偿权，本院予以支持。因此，原告的诉讼请求，本院予以支持。二被告的抗辩理由，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第六十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条，判决如下：一、被告梁雪、刘旭光在本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金72614.24元；二、被告梁雪、刘旭光在本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司从2020年5月1日起至本金付清之日止的利息和滞纳费，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算，暂计算至2020年6月30日为2887.96元；三、原告中银消费金融有限公司有权在上述款项范围内对被告梁雪、刘旭光提供抵押的位于重庆市永川区的房产进行折价或者对拍卖、变卖该财产后所得的价款进行优先受偿。如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1688元，减半收取计844元，由被告梁雪、刘旭光负担。此款原告中银消费金融有限公司已预交，由被告梁雪、刘旭光在履行上述判决确定的义务时一并支付原告中银消费金融有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 璐二〇二〇年九月八日法官助理  王 根书 记 员  黄富明