广西壮族自治区博白县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0923民初2431号 原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司，住所地广西玉林市人民东路**。统一社会信用代码：91450900983452939C。 负责人晏强，总经理。 委托诉讼 代理人黄俊裕，广西纳百川律师事务所律师。 委托诉讼 代理人凌琳，广西纳百川律师事务所律师。 被告黄渝伦，男，1971年8月26日出生，汉族，住广西博白县。 案由追偿权纠纷 适用程序简易程序 立案日期2020年7月30日 开庭日期2020年9月18日 原告诉讼请求1．判令被告返还理赔款84399.61元给原告；2．判令被告支付保费7543.79元给原告；3．判令被告支付违约金给原告（违约金支付方式：以91943.4元为基数，从2020年2月8日起，按日利率千分之一计算至还清之日止。上述利息暂计至2020年7月22日为15170.66元）；4．判令被告支付律师费21422.81元；5．判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年10月9日，被告因拟向中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行南宁分行）贷款，而向原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（以下简称人保玉林分公司）申请投保。投保单中的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第五条约定了保险事故发生的情形及事故发生后保险人的责任承担事宜。2018年10月9日，原、被告签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称个人信用贷款保证保险保险单），被告系投保人，原告系保险人，光大银行南宁分行系被保险人；约定原告对被告向光大银行南宁分行所贷120000元款进行承保，保险金额为132698.84元，保费月费率为1.4978%，每月保费为1987.59元；保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险事故发生后原告的赔偿等待期为80天；特别约定项约定原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30日，被告仍未向原告归还全部赔偿款项的视为违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始，按日千分之一缴纳违约金；原告基于被告违约而理赔后，有权向被告追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。据此，被告亦应承担本案产生的律师费。2018年10月16日，被告基于上述投保单、保险单与光大银行南宁分行签订《个人贷款合同》而贷到款120000元，贷款期自2018年10月16日至2021年10月16日，按月分36期等额还本付息，双方还约定贷款利率、逾期罚息利率等。被告自2018年11月17日至2019年10月16日期间共还12期贷款后不再履行还款义务，于2020年2月8日导致保险事故发生，原告即按约代被告支付尚欠贷款本息共84399.61元给光大银行南宁分行；另外，被告还欠原告保费7543.79元（被告自2018年11月17日至2019年10月16日期间已交12期保费。但自2019年10月17日开始逾期至2020年2月8日共欠交114天的保费，此期间只累计支付了9.05元，即尚欠为1987.59元/月÷30天×114天-9.05元）；违约金（现暂计至2020年7月22日为15170.66元）；律师费21422.81元［（84399.61元+7543.79元+15170.66元）×20%］。以上各项所欠款合计128536.87元。综上，为维护原告的合法权益，特向贵院起诉，望判如原告所请。 被告答辩意见被告黄渝伦辩称，当时借款时说只有七八厘的利息，现在计算利息太高了，其负担不起。 查明事实2018年10月9日，被告黄渝伦与原告人保玉林分公司签订个人信用贷款保证保险保险单一份，投保人：黄渝伦，被投保人：光大银行南宁分行；贷款金额120000元，保险费71553.24元，每月保险费1987.59元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；赔偿等待期为80天。该保单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部款项和未付保费，从保险人赔偿之日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年10月16日，被告黄渝伦与光大银行南宁分行签订个人贷款合同，贷款金额为120000元，借款用途为生产生活所需；借款期限为36月，自2018年10月16日至2021年10月16日；借款利率按照首期执行贷款年利率为6.65%；借款人与贷款人约定分36期还款。同年10月17日，光大银行南宁分行放款120000元。因被告黄渝伦2019年11月17日的该期贷款逾期80天未还，原告于2020年2月8日向光大银行南宁分行支付赔偿款84399.61元。光大银行南宁分行向原告出具“代偿债务与权益确认书”，确认其已收到上述赔偿款。截至2019年12月21日，被告黄渝伦已缴纳保险费23860.13元。2020年6月30日，原告与广西纳百川律师事务所签订委托代理合同，委托该律所为其提供风险诉讼法律服务。 上述事实，有原告营业执照、法定代表人身份证、证明、被告身份证、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人信用贷款保证保险（多年期）条款、个人贷款合同、光大银行南宁分行支行贷款借据、还款计划书、保费还款明细、贷款还款明细、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、委托代理合同及当事人陈述在卷佐证。 本院意见被告黄渝伦与原告人保玉林分公司签订的个人信用贷款保证保险保险单及被告黄渝伦与光大银行南宁分行签订的个人贷款合同均是各方当事人的真实意思表示，合法有效。被告黄渝伦自光大银行南宁分行借款后，未按照合同约定按时偿还借款本息，构成违约。原告按照其与被告黄渝伦签订的合同约定代被告偿还借款本息后，有权依据合同约定向被告追偿，故原告请求被告黄渝伦支付理赔款84399.61元，符合法律规定，本院予以支持。根据原、被告双方约定，保险期间是自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，则2018年11月17日至2020年2月8日期间，被告共应缴纳15个月零22天保险费给原告，即为31271.416元［1987.59元/月×15个月+（1987.59元/月÷30天×22天）］，扣减已缴纳的23860.13元，被告黄渝伦尚欠原告保险费7411.286元，故原告请求被告黄渝伦支付保险费7543.79元，超出的132.504元，本院依法不予支持。关于原告诉请的按日利率千分之一的标准，自2020年2月8日起以理赔款和尚欠保费为基数计算至还清之日止的违约金，符合合同约定的投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始计算，但因原告的请求过分高于实际造成的损失，本院依法酌定按照年利率24%计算违约金。关于原告诉请被告支付律师费的问题，原告对其因催收本案债务而产生的合理律师费损失，享有请求被告赔偿的权利。但是委托代理合同支付方式的约定表明该费用尚未实际支付，且原告亦未提交证据证实该费用已实际产生，故本院对原告现主张该费用依法不予支持。被告黄渝伦提出曾支付业务费12000元给原告业务员，但未提供相关证据予以证实，故该抗辩意见本院依法不予采纳。 判决主文一、被告黄渝伦返还理赔款84399.61元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 二、被告黄渝伦支付保险费7411.286元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 三、被告黄渝伦支付违约金（违约金计算方式为：以91810.896元为基数，自2020年2月8日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算）给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司的其他诉讼请求。 判决依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条。 诉讼费案件受理费1435元，案件保全费1170元，由被告黄渝伦负担2203元，原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司负担402元。 迟延履行责任上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可以在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 上诉权利如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 员  叶 明 二〇二〇年九月二十七日 法官助理  邹异花 书 记 员  陈广滨 附法律条文： 1．《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 2．《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 3．《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。