广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初1592号 原告：中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行，住所地：桂林市解放东路**，统一社会信用代码：914503008988621247。 负责人：徐孟翔，该支行行长。 委托诉讼代理人：唐逢平，男，该支行客户部经理。 委托诉讼代理人：易林晖，广西立横律师事务所律师。 被告：黄江滨，男，1977年12月11日出生，壮族，户籍地：桂林市。 原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行与被告黄江滨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月27日公开开庭审理了本案。原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行的委托诉讼代理人易林晖到庭参加诉讼，被告黄江滨经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行向本院提起诉讼请求：1.解除原告与被告黄江滨于2006年9月14日签订的编号A:【个住房】字【桂林分】行【解东】支行【2006】年【09902】号《个人购房借款合同》；2.被告黄江滨偿还原告借款本金61516.23元并支付利息、罚息及复息（截至2020年6月1日，利息为1118.26元、罚息为51.16元、复息为13.88元，欠款本息合计62699.53元。此后利息、罚息、复息按《个人购房借款合同》约定计算至款项还清之日止）；3.被告黄江滨赔偿原告为实现债权支付的律师代理费3100元；4.原告对被告黄江滨提供的抵押物（位于桂林市象山区依法处置所得价款优先受偿。事实和理由：2006年8月16日，被告黄江滨向原告申请个人住房贷款196000元。2006年9月14日，原告与被告签订了编号A:【个住房】字【桂林分】行【解东】支行【2006】年【09902】号《个人购房借款合同》，合同约定：1.贷款本金196000元（第1条）；2.贷款用途为购买位于桂林市象山区（第2条）；3.贷款利率以人民银行公布同期同档次贷款利率为基准利率计收（第3条）；4.贷款期限为20年（第4条）；5.还款方式为每月等额本息（第6条）；6.对被告不能按时偿还的贷款本息，原告有权按国家规定对逾期贷款按日计收罚息（第8条）；7.对被告不能按时偿还的贷款利息，原告有权计收复利（第9条）；8.被告连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，原告有权要求解除合同，提前清偿全部贷款（第13.4条）；9.原告为实现债权而产生的一切费用由被告承担（第47条）。2006年9月14日，被告将其购买的位于桂林市象山区抵押给原告，并办理了房屋期权抵押登记证明（期权抵押证编号：2278）原告按照合同约定在2006年9月19日将196000元贷款本金转入被告指定的银行账户。2007年12月21日，被告将其所有的位于桂林市象山区抵押给原告，并办理了房屋抵押证明（房他证号：桂林市房象山区他字第**）。截至2020年9月21日，被告黄江滨已累计逾期26期，尚欠原告贷款余额59197.03元，拖欠利息1150.14元、罚息63.33元、复息16.3元，本息合计60426.8元。 被告黄江滨的行为已违反了合同的约定，原告曾多次向其进行过催收仍不履行还款义务。综上，为了维护原告的合法权益，故诉至本院，提出如前所诉。 被告黄江滨未到庭亦未提交答辩意见。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告黄江滨经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证的权利。经审查，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案有效证据及原告在庭审笔录中陈述的事实，本院确认如下法律事实： 2006年9月14日，原告作为贷款人、被告黄江滨作为借款人和抵押人签订编号A:【个住房】字【桂林分】行【解东】支行【2006】年【09902】号《个人购房借款合同》，合同约定：原告向被告提供个人住房贷款196000元，借款期限为20年（即2006年9月19日至2026年9月19日）；贷款利率执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率4.845%，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；借款人连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，原告有权宣布合同提前到期，要求被告清偿全部剩余贷款本息；借款人（即抵押人）保证以其有权处分的桂林市象山区的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任；抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息以及实现债权的费用；借款人未按合同规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责。2006年9月19日，原告将196000元贷款本金转入被告指定的银行账户。2007年12月21日，原、被告就涉案借款抵押物位于桂林市象山区屋办理了抵押登记，登记债权数额为196000元。截至2020年9月21日，被告黄江滨已累计逾期26期，尚欠原告贷款余额59197.03元，拖欠利息1150.14元、罚息63.33元、复息16.3元，本息合计60426.8元。 本院认为，原告作为贷款人、被告黄江滨作为借款人及抵押人签订的《个人购房借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应全面履行合同义务。原告履行了提供借款的义务，被告黄江滨却未按照合同约定履行还本付息的义务，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条第一款“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定并结合该借款合同的约定及涉讼法律关系为金融借款法律关系，则原告主张解除合同，要求被告黄江滨返还剩余借款本金、支付利息、罚息及复息的诉讼请求合法，本院予以支持。 同时，被告黄江滨以其购买的位于桂林市象山区屋为讼争借款196000元向原告提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权自登记时设立，原告要求对抵押财产经依法处分后所得价款优先受偿的诉讼请求合法，本院予以支持。 关于律师费的问题，双方并未明确约定被告应承担原告为实现债权而产生的律师费，且律师费损失并非被告违约必然会造成的损失，该费用的产生并不属于为防止损失的扩大而支出的费用，故本院对原告要求被告赔偿律师费损失3100元的诉讼请求不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行与被告黄江滨签订的编号A:【个住房】字【桂林分】行【解东】支行【2006】年【09902】号《个人购房借款合同》； 二、被告黄江滨偿还原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行剩余借款本金59197.03元，并支付利息、罚息及复息（截至2020年9月21日利息1150.14元、罚息63.33元、复息16.3元，此后利息、罚息及复息按编号A:【个住房】字【桂林分】行【解东】支行【2006】年【09902】号《个人购房借款合同》约定计至款项实际清偿之日止）； 三、原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行对抵押财产桂林市象山区屋经依法处分后所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费1445元，因适用简易程序审理减半收取723元（原告已预交），由原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行负担34元，被告黄江滨负担689元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1445元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  梁莹 二〇二〇年九月二十七日 书记员  赵俊