湖南省长沙市望城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0112民初613号 原告：长沙农村商业银行股份有限公司乌山支行，住所地:湖南省长沙市望城区乌山街道徐家桥社区**。 负责人：洪清，支行行长。 委托诉讼代理人：秦安伟，男，1990年2月26日出生，汉族，住湖南省长沙市望城区，系银行员工。 被告：蒋宇明，男，1984年9月19日出生，汉族，户籍地址：湖南省桂阳县。 被告：湖南厚朴置业有限公司，住，住所地：长沙市望城区郭亮中路**红建华府附楼**/div> 法定代表人:李海军。 委托诉讼代理人：曹**刚，湖南华湘律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱鹭，湖南华湘（东莞）律师事务所律师。 原告长沙农村商业银行股份有限公司乌山支行（以下简称农商银行乌山支行）诉被告蒋宇明、湖南厚朴置业有限公司（以下简称厚朴公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行乌山支行的委托诉讼代理人秦安伟，被告厚朴公司的委托诉讼代理人朱鹭到庭参加诉讼，被告蒋宇明经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行乌山支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告蒋宇明立刻偿还贷款本息200107.86元（其中本金194259.68元,利息5848.18元）,以及自2020年2月20日至贷款本金全部结清日的利息（月利率按5.3083‰计算,逾期利息计算复利）；2、请求判令原告对被告蒋宇明名下位于长沙市望城区××街道××广场××广场××＃栋××号房产变卖、拍卖款享有优先受偿权；3、请求判令被告厚朴公司对被告蒋宇明所欠贷款本息承担连带清偿责任；4、请求判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2016年1月26日，被告蒋宇明因购房资金不足,向湖南望城农村商业银行股份有限公司（原告前身）提出贷款22万元的申请,双方于2016年1月26日签订了借款合同,合同约定由原告作为贷款人,向被告（借款人）发放人民币贷款22万元,贷款期限为240个月,约定利率（月利率）为4.0833‰,还款方式为等额本息,每月25日前借款人归还当期贷款本息,并约定如借款人末按合同约定时间还款,贷款人可宣布全部贷款提前到期并收回全部贷款本息,并可就逾期贷款自逾期之日起计收罚息、对未按时支付的利息按罚息利率计收复利,罚息利率为约定利率上浮30%（按4.0833‰上浮30%,即为5.3083‰）,被告蒋宇明以所购房产“长沙市望城区××街道××广场××广场××＃栋××号”为上述借款提供抵押担保。被告厚朴公司同意作为上述贷款保证人,承担连带保证责任。2016年2月15日,原告根据借款合同约定，向被告蒋宇明发放了人民币按揭贷款22万元,根据合同约定的还款方式,借款人每期应还金额1439.78元，截至2020年2月20日,借款人末结清本息合计200107.86元，其中本金194259.68元、利息5848.18元,）其中逾期部分8077.6元,逾期次数已超过5期。根据湘银监复【2016】231号文，湖南望城农村商业银行股份有限公司乌山支行自2016年9月16日自行终止，债权债务由长沙农村商业银行股份有限公司乌山支行承接。因原告已履行借款合同约定的放款义务,而被告蒋宇明在原告工作人员多次催收后至今仍未履行偿还全部贷款本息的义务，被告厚朴公司拒绝履行连带清偿责任,原告为维护自身合法权益，故诉至法院。 被告蒋宇明未到庭参加诉讼，未予答辩。 被告厚朴公司辩称:一、原告诉讼请求提出的金额请求法院查实后依法认定；二、依据《物权法》第九条、第二十一条规定，本案的优先受偿权应不予支持；三、原告提出厚朴公司承担连带责任的请求请法院依法判决。 经审理查明，2016年1月26日，湖南望城农村商业银行股份有限公司（贷款人）与被告蒋宇明（借款人、抵押人）、被告厚朴公司（保证人）签订《个人住房／商业用房借款、担保合同》。合同约定：贷款人向借款人发放22万元贷款用于购置房屋；贷款期限为240月；约定合同利率（月利率）为4.0833‰；贷款用途为购买长沙市望城区××街道××广场××广场××栋××号房，建筑面积92.37平方米，购房总价318122元；还款方式为等额本息,每月25日前借款人归还当期贷款本息；如借款人末按合同约定时间还款,贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止。对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率按月计收复利。贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收30%执行；本合同履行过程中，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事件发生时，宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和担保方通过各种方式催收，直至收回全部贷款本息（包括逾期利息及罚息、复利），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（三）借款人挪用贷款或未按期偿还贷款本息；保证人自愿为本合同项下的借款人债务提供连带保证责任。在借款人未按合同约定履行还款义务时，保证人按照本合同的约定履行债务或者承担还款责任；保证责任范围包括但不限于本合同项下的贷款本金和利息（含逾期利息及罚息、复利）、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。2016年1月29日，被告蒋宇明名下的位于长沙市望城区××街道××广场××广场××栋××号××商品房抵押权预告登记。该房屋目前没有办理不动产登记手续。 2016年2月15日,湖南望城农村商业银行股份有限公司乌山支行向被告蒋宇明发放贷款22万元,每期应还金额为1439.78元。被告蒋宇明收到贷款后，未按时足额偿还借款本息，截至2020年2月20日,借款人未结清本息合计200107.86元（本金194259.68元、利息5848.18元)其中逾期部分为8077.6元,逾期次数为5期。 另查明，根据湘银监复【2016】231号文，湖南望城农村商业银行股份有限公司乌山支行自2016年9月16日自行终止，债权债务由长沙农村商业银行股份有限公司乌山支行承接。 以上事实，有原告提交的中国银监会湖南监管局文件、《个人住房/商业用房借款、担保合同》、房屋预告登记证、借款人账户信息截屏及当事人当庭陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，湖南望城农村商业银行股份有限公司乌山支行与被告蒋宇明、被告厚朴公司签订的书面《个人住房/商业用房借款、担保合同》系双方真实意思表示，并未违反法律、行政法规之禁止性规定，合法有效，双方均应当依照合同约定履行各自义务。现湖南望城农村商业银行股份有限公司乌山支行的债权债务已由长沙农村商业银行股份有限公司乌山支行承接，故长沙农村商业银行股份有限公司乌山支行为本案的适格原告。贷款合同签订后，原告已经履行了向蒋宇明发放22万元贷款的合同义务，蒋宇明应当按合同约定的方式及期限偿还贷款本金并支付相应的贷款利息；逾期未付的，还应当依照合同约定或法律规定承担相应的法律责任。 贷款偿还过程中，蒋宇明未能按时足额偿还到期贷款本金并支付贷款利息，截至2020年2月20日止,借款人已累计拖欠5期贷款，末结清本息合计200107.86元，其中本金为194259.68元、利息为5848.18元。根据双方合同约定，蒋宇明的逾期还款行为已经构成合同违约事实，原告有权宣布合同项下未偿还部分贷款本息立即到期，同时要求蒋宇明提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。 关于担保，蒋宇明虽然以其购买的房产为申请贷款提供担保，但因该房产尚未办理产权登记手续，故双方未能办理正式的抵押登记，仅办理了预购商品房抵押预告登记。根据《中华人民共和国物权法》相关法律法规的规定，抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并非对涉案房屋享有现实抵押权，亦非享有对涉案房屋就拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。被告厚朴公司以保证人的身份在贷款合同上签章，自愿为蒋宇明的合同义务承担连带保证责任，故厚朴公司就蒋宇明的合同义务承担连带清偿责任。 综上所述，原告要求蒋宇明依据《个人住房／商业用房借款、担保合同》中未到期的贷款本金提前到期的诉讼请求成立；要求被告蒋宇明偿还贷款本金194259.68元、利息5848.18元的诉讼请求成立，对蒋宇明实际已偿还的部分应予扣除；原告要求被告厚朴公司在上述贷款本息范围内承担连带清偿责任的诉讼请求成立；原告要求对被告蒋宇明提供抵押的位于长沙市望城区××街道××广场××广场××栋××号房产在上述贷款本息范围内享有优先受偿权的诉讼请求与本案已查明事实不符，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第五条、第六条、第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋宇明于本判决生效后十日内偿还原告长沙农村商业银行股份有限公司乌山支行截至2020年2月20日止的贷款本金194259.68元、利息5848.18元及后续利息（利息暂计算至2020年2月20日，此后利息及罚息按合同约定计算至清偿完毕之日止）； 二、被告湖南厚朴置业有限公司对被告蒋宇明的上述债务承担连带偿还责任，被告湖南厚朴置业有限公司对被告蒋宇明的上述债务承担连带偿还责任后，有权向被告蒋宇明予以追偿； 三、驳回原告长沙农村商业银行股份有限公司乌山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4302元，由被告蒋宇明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  郭正喜 人民陪审员  李 潺 人民陪审员  谭 胜 二〇二〇年九月三日 代理书记员  何 靖 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第五条物权的种类和内容，由法律规定。 第六条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。