江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初10912号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司常熟市支行，住所地常熟市虞山镇海虞北路**，统一社会信用代码91320581675475979G。 主要负责人：陆月明，该行行长。 委托诉讼代理人：葛玉婷，江苏福地律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李清，江苏福地律师事务所律师。 被告：顾国萍,男,1972年2月21日出生，汉族，住常熟市。 被告：邵卫芬,女,1972年6月10日出生,汉族，住常熟市。 被告：常熟市平一汽车租赁有限公司，住所地常熟市虞山街道虞山北路**（独立住宅），统一社会信用代码91320581772475559G。 法定代表人：顾国萍。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常熟市支行(以下简称邮储银行常熟支行)诉被告顾国萍、邵卫芬、常熟市平一汽车租赁有限公司（以下简称平一公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月15日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人葛玉婷到庭参加诉讼，被告顾国萍、邵卫芬、平一公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行常熟支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告顾国萍、邵卫芬归还借款本金563422.16元，利息5660.13元，计算到2020年8月15日罚息21468.80元，复利264.68元，以及自2020年8月16日开始至实际履行之日按照合同约定的年利率9.69%计算罚息、复利；2、判令被告顾国萍、邵卫芬承担律师费31674元；3、依法确认原告有权以折价、拍卖或者变卖抵押物（常熟市衡山路158号衡泰花园9幢102房屋）后所得价款在最高额240万元范围内优先受偿借款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等本案的全部债权。4、判令被告平一公司就被告顾国萍的上述给付义务承担连带清偿责任。5、诉讼费由三被告承担。 事实和理由：2016年8月3日，原告和被告顾国萍签订了合同编号为ZGSZ32008837216085154510的《个人最高额综合授信合同》，内容包括：原告向被告顾国萍提供最高额综合授信限额为240万元的信用额度，有效期为2016年8月3日至2028年8月3日。被告顾国萍申请，经原告审核同意，双方另行签订单项业务合同，原告向被告顾国萍提供贷款及其他授信服务。同日，原告和两被告签订了合同编号为32008837316085014424的《个人最高额抵押合同》，内容主要包括：为确保上述《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行，两被告以其自有的常熟市衡山路158号衡泰花园9幢102房屋，向原告提供金额为240万元的最高额抵押担保并进行了登记。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等，被担保主债权期限为2016年8月3日至2028年8月3日。同日，被告顾国萍和被告邵卫芬签署了共同还款承诺书，承诺就被告顾国萍向原告的借款，由两被告共同还款、共同承担违约责任。两被告各自签署确认了《法律文书送达地址确认书》。同日，原告与被告顾国萍签订了合同编号为32008837216085154510的《个人额度借款合同》，主要内容包括：原告向被告顾国萍授信借款额度160万元，额度期限为2016年8月3日至2026年8月3日，被告顾国萍可以循环使用上述借款额度。借款人申请支用额度时，应向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》并确定具体的借款金额、期限，利率按照基准利率上浮20%等。如还贷逾期，借款人应当承担按照约定利率上浮50%确定的罚息、复利、实现债权的费用等。还款日是借款次月的对日。还款顺序为垫付费用、实现债权费用、利息、本金。并约定如有争议，由原告所在地法院管辖。2016年8月9日，被告顾国萍向原告申请支用借款160万元，借期自2016年8月9日至2021年8月9日，利率上浮36%为6.46%，逾期罚息及复利利率为9.69%，还款方式为等额本息还款法。当天原告依约放款，受托支付至指定陈大新名下账号。另，2016年7月25日，被告平一公司向原告出具企业保证函，为被告顾国萍的借款承担连带保证责任，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、及其他全部费用。被告平一公司全体股东在该函上签字。2016年8月3日，应原告要求，被告平一公司再次提交一份《担保函》，就被告1编号32008837216085154510的借款合同项下贷款提供连带保证责任，保证范围为贷款本金、利息、罚息、及实现债权的费用合计。2020年2月9日开始，被告顾国萍发生逾期，未能按期足额归还本息。2020年3月27日，原告通知被告宣布贷款于2020年3月30日提前到期。为此，原告诉至法院。 被告顾国萍、邵卫芬、平一公司未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2016年7月25日，被告平一公司出具《企业保证函》一份，载明：兹有顾国萍先生(身份证号：)为(本企业实际控制人)，拟向原告申请授信金额为人民币160万元整的个人商务贷款。本企业承诺为该授信额度(贷款)提供连带责任保证；承担保证责任的范围为顾国萍先生根据借款合同约定应向贵行偿付的贷款本息(包括本金、利息、罚息、复利)、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期间为该个人商务贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，贵行与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。本企业于2016年7月25日召开股东会(或就以上事项组织股东进行会签)/全体合伙人会议(或就以上事项组织股东/合伙人进行会签)，以符合法律法规和公司章程/合伙人协议规定的方式通过上述担保事项，本次担保合法有效。以上担保事项均符合我公司章程/合伙协议之规定。特此承诺。唐建新在出席本次股东会的股东处签名，顾国萍在法定代表人处签名。 2016年8月3日，原告（授信人、乙方）与被告顾国萍（借款人、甲方）签订编号为ZGSX32008837216085154510号的《个人最高额综合授信合同》一份，约定：授信人向受信人提供最高综合授信限额为人民币240万元，本合同项下授信限额的有效期为2016年8月3日至2026年8月3日，有效期内的前5年，借款人可以申请支用贷款；甲方与乙方可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，具体授信业务应遵守具体贷款及授信业务的规定，授信期限届满，尚未使用的授信额度自动取消；在本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准。 同日，原告（抵押权人、乙方）与被告顾国萍（抵押人、甲方）、邵卫芬（共有人）签订编号为32008837316085014424号的《个人最高额抵押合同》一份，约定：为确保顾国萍与乙方于2016年8月3日签订的编号为ZGSX32008837216085154510号的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同（上述全部合同统称主合同）的履行，甲方和乙方双方经协商一致，甲方愿意提供金额为240万元的最高额抵押担保，本合同担保债权确定的期间为2016年8月3日至2028年8月3日；本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押物为被告顾国萍、邵卫芬名下的位于衡山路158号衡泰花园9幢102不动产，并于2016年8月6日办理了最高额抵押登记手续，担保债权的数额240万元。 同日，原告（乙方、贷款人）与被告顾国萍（甲方、借款人）签订编号为32008837216085154510号的《个人额度借款合同》一份，约定：本合同系甲方、乙方于2016年8月3日签订的编号为ZGSX32008837216085154510号的《个人最高额综合授信合同》（以下简称主合同）项下的单项业务合同；本合同项下授信额度为160万元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度；额度存续期最长为120个月，自2016年8月3日至2026年8月3日，额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于经营周转；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动，本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮20%，本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，若对本合同利率进行调整，须经乙方同意；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期日）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在贷款利率基础上加收50%确定；贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算，还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日；每笔贷款的还款方式及结息日在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；结息日后，对于应还未还的利息，乙方有权按照本合同约定的该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利；乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还，但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还；甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。 同日，被告顾国萍、邵卫芬共同向原告出具《共同还款承诺书》，承诺：1、按期足额归还原告的贷款本息；2、如有违反借款合同任一条款时，贷款人有权停止尚未发放的贷款和收回尚未到期的贷款，承诺人顾国萍愿意承担违约责任，归还或支付本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、拍卖费，以及实现债权的其他费用等（包括且不限于所列项目）；3、承诺人邵卫芬共同承担上述第二条的全部给付义务。 同日，被告平一公司出具《担保函》一份，载明：我公司(企业)自愿为顾国萍与原告签订的个人最高额度借款合同（编号：32008837216085154510）项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，我公司(企业)承诺按原告要求履行还款义务。保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用合计。承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，贵行与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。本保证遵循了《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合伙企业法》的基本要求，符合我公司章程(合伙协议)的相关规定，内容真实、程序合法，一经做出不可撤销。 2016年8月9日，被告顾国萍向原告向原告申请支用借款160万元，借款期限为60个月，借款用途为进二手车，还款方式为等额本息还款法，贷款利率为年利率，浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮36%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。 2016年8月9日，原告向借款人顾国萍指定账户发放贷款160万元，借款期限为2016年8月9日至2021年8月9日，借款年利率为6.46%,借款用途为进二手车，还款方式为等额本息。 被告顾国萍自2020年2月9日起未能按约归还借款本息，原告于2020年3月27日向被告顾国萍送达了宣布贷款提前到期通知书（借款人），载明由于贷款连续逾期47天，原告决定提前收回本合同项下的所有贷款本息，请您抓紧时间筹集资金，于3天内到邮储银行办理贷款本息清偿手续，否则，原告将按合同约定行使债权/担保权利。截至2020年8月15日，被告顾国萍结欠原告借款本金563422.16元，利息5560.13元、罚息21468.8元、复利264.68元。 另查明：原告为本案纠纷，与江苏福地律师事务所签订了委托协议，并实际支付了律师费31674元。 以上事实，有营业执照、身份证、国家企业信用信息、文书送达地址确认书、个人最高额综合授信合同、个人最高额抵押合同、房产证、不动产登记证明、个人额度借款合同、共同还款承诺书、章程、担保函、企业保证函、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、还款计划、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、受托支付清单、受托支付银行卡、受托支付转账凭证、宣布贷款提前到期通知书（至借款人）、还款流水详情表、交易明细、利息计算明细表、委托协议、发票及本院庭审笔录等予以证实，本院予以认定。 本院认为：原告与涉案被告签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》，被告向原告出具的《共同还款承诺书》、《担保函》、《企业保证函》，均为原、被告双方当事人的真实意思表示，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。被告顾国萍向原告借款后未能依约履行还款义务，原告有权依据合同贷款提前到期并要求借款人顾国萍偿还借款本息。故原告要求被告顾国萍偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告顾国萍支付原告支出的律师费31674元的诉讼请求，符合双方约定且金额符合律师收费标准的规定，本院予以支持。被告顾国萍、邵卫芬共同向原告出具《共同还款承诺书》，愿意对借款本息及律师费等实现债权的相关费用承担共同还款责任，故原告要求被告顾国萍、邵卫芬共同承担涉案付款义务的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告要求对被告顾国萍、邵卫芬提供抵押的抵押物优先受偿的诉讼请求，有《个人最高额抵押合同》约定为依据，且依法办理了抵押登记手续，本院予以支持。原告要求被告平一公司对被告顾国萍的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，有《担保函》、《企业保证函》约定为依据，本院予以支持。被告顾国萍、邵卫芬、平一公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告顾国萍、邵卫芬归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常熟市支行借款本金563422.16元及支付计算至2020年8月15日的利息5660.13元、罚息21468.8元、复利264.68元，并支付自2020年8月16日起至实际履行之日止按《个人额度借款合同》约定计算的罚息、复利。 二、被告顾国萍、邵卫芬支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常熟市支行律师费31674元。 上述第一、二项付款义务，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常熟市支行有权以折价或拍卖、变卖被告顾国萍、邵卫芬抵押的位于衡山路158号衡泰花园9幢102不动产的所得价款在最高额240万元范围内优先受偿。 四、被告常熟市平一汽车租赁有限公司对被告顾国萍在本案中的债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取5012元、财产保全费3670元，合计诉讼费8682元，由被告顾国萍、邵卫芬共同负担并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳，被告常熟市平一汽车租赁有限公司承担连带清偿责任。原告预交的诉讼费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76）。 审 判 员  祁 馨 二〇二〇年九月十八日 法官助理  华 雨 书 记 员  胡梦碟 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。