江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初4243号原告：中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司，住所地江苏省连云港市海州区苍梧路**。负责人：陈德，该公司总经理。委托诉讼代理人：卢正义，该公司员工。被告：李启卫，男，1977年6月7日出生，汉族，住山东省日照市岚山区被告：王艳，女，1977年9月6日出生，汉族，住江苏省连云港市赣榆区。原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司(以下简称人保公司)与被告李启卫、王艳追偿权纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托诉讼代理人卢正义、被告李启卫到庭参加诉讼，被告王艳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人保公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告偿还原告为其垫付的银行贷款131112.06元；2.判令被告支付保险费8085.96元；3.判令被告支付违约金（以139198.02元为基数，自2019年12月11日起按年利率24%计算至实际给付之日止）；4.判令被告承担本案受理费、保全费等。事实和理由：2019年3月20日，原告与被告李启卫签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告李启卫，被保险人为中国农业银行股份有限公司连云港分行营业部，贷款金额147000元，每月保险费2021.49元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容作出了约定。2019年3月21日，二被告与原告签订保证合同并向原告出具保证意向书保证协议，保证合同约定被告王艳对李启卫的债务承担连带责任。2019年3月22日，被告李启卫与农业银行签订《个人贷款合同》，约定了贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金等。当日，银行向被告发放贷款147000元。后被告仅偿还部分贷款，剩余未还，原告向银行清偿了相关贷款和利息。2019年12月11日，银行确认其于2019年12月11日收到原告支付的代偿款131112.06元，并将其对投保人即被告追偿的全部权益转让给原告。被告还应支付未付保费、违约金及因理赔、催收产生的其他费用，特诉至法院。被告李启卫辩称，答辩人依法提出管辖权异议，贵院应依法作出裁定，对管辖权异议不处理，系程序违法。原告的诉讼请求不合法。本人已还款项，应从本金中扣除，原告主张的违约金过高，不应支持。当时贷款是147000元，我偿还了3个月，后期因各种原因导致无法偿还，我希望能慢慢偿还。被告王艳未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。本案当事人围绕诉讼请求提供以下证据：原告提供投保单、互联网信息查询、银行借款凭证、个人贷款借款合同、还款流水、代偿权益书、保证人身份证明、保证合同，本院组织双方进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2019年3月20日，被告李启卫在原告人保公司投保个人信用贷款保证保险，贷款金额为147000元，保险费72773.64元、保险金额163129.53元，保费缴纳方式每月按时缴纳，每月保险费为2021.49元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。2、投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。4、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30。本保单保费分36次缴清，自2019-4-21至2022-3-21每月21日交2021.49元。2019年3月21日，被告李启卫（丙方、债务人）、王艳（乙方、保证人）在保证合同上签字，丙方于2019年3月22日与中国农业银行股份有限公司连云港分行营业部签订《贷款合同》，贷款147000元，约定：一旦丙方违反《贷款合同》造成保险事故，甲方依法理赔后，有权同时向乙方、丙方进行追偿。乙方对丙方承担下列全部债务的100%承担保证责任：丙方拖欠甲方的保费；甲方承担保险责任的赔偿款；因丙方拖延偿还甲方赔偿款，甲方依据保险合同收取的违约金；甲方实现债权费用（包含但不限于法院收取的各项费用、律师费等费用）；乙向甲方提供不可撤销的连带责任保证，保证期间为甲方承担保险责任之日起三年。同日，王艳作为保证人向原告出具保证意向书，载明：因李启卫申请与贵司投保个人贷款保证保险。我（保证人）愿意为李启卫承担保证责任。一旦李启卫违反《贷款合同》造成保险事故，我愿意依法向贵司承担的全部款项（该全部款项包括但不限于应付而未付的保费、拖欠的本金及利息、违约金、律师费等费用）的100%承担连带责任保证。2019年3月22日，案外人中国农业银行股份有限公司连云港分行营业部（贷款人）与被告李启卫（借款人）签订《个人担保借款合同》一份，约定：借款金额人民币147000元，借款期限36月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%；分期还款，以每1个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放对应日，等额本息还款。同日，银行按约向原告发放贷款147000元，执行利率6.8875%，逾期利率10.33125%，等额本息还款，到期日期2022年3月21日。后被告陈洪平未按约履行还款义务，且2019年9月至12月期间未向原告缴纳保费，保费合计8085.96元（2021.49元×4）。原告于2019年12月11日向银行代偿131112.06元。2020年4月22日，中国农业银行股份有限公司连云港分行营业部向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明于2019年12月11日收到代偿款131112.1元，并将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。案件审理过程中，被告李启卫向本院提出管辖权异议申请，经本院催交管辖权异议申请费后，被告李启卫在规定时限内未向本院缴纳相关费用，故本院对其提出的申请不予处理。庭审中原告明确要求被告王艳与被告李启卫承担连带还款责任。本院认为，原、被告签订的保险单系双方合意达成，均为有效，合同当事人均应依约履行。原告为被告李启卫向出借人中国农业银行股份有限公司连云港分行营业部借款提供担保，因被告未履行还款责任，原告向出借人履行代偿义务后，依据合同约定有权向被告追偿，且贷款人亦将该债权转让给原告，原告有权向被告追偿。故原告要求被告李启卫归还代偿款131112.06元，本院予以支持。关于原告主张的保险费8085.96元，依据双方特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，对原告的该诉求，本院予以支持。关于原告主张的违约金（以139198.02元为基数，自2019年12月11日起按年利率24%计算至实际给付之日止），双方约定保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。即按年利率21.9%计算，该约定不违反法律规定，本院认定违约金自2019年12月11日起至实际给付之日，按合同约定年利率21.9%计算。被告王艳为被告李启卫承担的全部款项（该全部款项包括但不限于应付而未付的保费、拖欠的本金及利息、违约金、律师费等费用）的100%承担连带责任保证，现未过保证期间，故原告主张其与被告李启卫承担连带还款责任，符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李启卫于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司偿还代偿款131112.06元及违约金（自2019年12月11日起至实际给付之日止，按年利率21.9%计算）；二、被告李启卫于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司支付保费8085.96元及违约金（自2019年12月11日起至实际给付之日止，按年利率21.9%计算）；三、被告王艳对本判决第一、二项债务承担连带给付责任。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3084元，由被告李启卫、王艳连带负担（原告已预交，被告将此款与上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：10×××94（汇款后将汇款凭证交本院随卷移送）。审 判 员 刘兴超二〇二〇年九月二十四日法官助理 唐静娴书 记 员 孔祥云法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知，协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。（二）《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（三）《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行三、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-012906