内蒙古自治区通辽市中级人民法院民事判决书（2020）内05民终1733号上诉人（原审被告）：马建，男，住内蒙古自治区通辽市。委托诉讼代理人：张天觊，北京德颐律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙赫，北京德颐律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：通辽金谷村镇银行股份有限公司，住所地：内蒙古自治区通辽市。法定代表人：苏烊，职务：董事长。委托诉讼代理人：马腾，内蒙古金利律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄怀勇，男，通辽金谷村镇银行股份有限公司职工。原审被告：杨海迪，女，住内蒙古自治区通辽市。原审被告：杨海川，男，住内蒙古自治区通辽市。原审被告：齐东鑫，男，住内蒙古自治区通辽市。原审被告：王旭，男，住内蒙古自治区通辽市。原审被告：窦雅芝，女，住内蒙古自治区通辽市。上诉人马建因与被上诉人通辽金谷村镇银行股份有限公司、原审被告杨海迪、杨海川、齐东鑫、王旭、窦雅芝金融借款合同纠纷一案，不服内蒙古自治区通辽市科尔沁区人民法院（2019）内0502民初4550号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月14日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。马建上诉请求：适当减少一审判决第一项中“利息及逾期利息”的金额。事实与理由：在上诉人未收到传票的情况下，一审法院公开开庭进行了案件审理，属于程序违法。同时根据相关法律规定，原审判决第一项中“利息及逾期利息”计算天数有误，适用利率有误，故应适当予以减少。我方仅对一审判决中61万余元的利息有异议而提出上诉，而二审诉讼费是按全案标的收取的，应退回多收取的诉讼费。通辽金谷村镇银行股份有限公司辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，利息计算不存在过高的情形，应驳回上诉人的上诉请求。原审被告杨海迪、杨海川、齐东鑫、王旭、窦雅芝未提交答辩意见。通辽金谷村镇银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1.被告马建、杨海迪偿还借款本金970000.00元，利息及罚息616635.54元（暂计算至2019年3月20日），本息合计1586635.54元；按照月利率16.5‰支付自2019年3月21日至借款本金实际还清之日止的利息及罚息；2.被告马建、杨海迪以其所有的某小区一期房屋（产权证号×××，他项权利证号×××160）承担抵押担保责任，原告对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.被告杨海川以其所有的某小区一期房屋（产权证号×××，他项权利证号×××159）承担抵押担保责任，原告对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.被告齐东鑫以其所有的某住宅房屋（产权证号×××，他项权利证号×××153）承担抵押担保责任，原告对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.被告窦雅芝、王旭以其所有的通辽市××区房屋（房屋产权证号×**，他项权证号×××154）承担抵押担保责任，原告对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。一审法院认定事实：2014年9月17日，原告金谷银行与被告马建、杨海迪签订《通辽金谷村镇银行个人借款合同》，合同约定：原告作为贷款人在2014年9月17日至2017年9月16日的额度有效期内向借款人马建、杨海迪发放贷款970000.00元，浮动利率，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起，按调整后相应期限档次的基准利率基础上上浮120%确定新的借款执行利率，且不再另行通知借款人和担保人。按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。在借款期限内，逾期贷款罚息利率为上述利率水平上加收50%，借款期限届满后，浮动利率贷款的利率仍按上述约定的浮动周期及方式浮动，逾期贷款罚息利率为该浮动利率水平上加收50%。借款人应于2014年9月19日一次性提款，借款人在贷款人处开立户名为马建、账号为×××的账户作为贷款发放账户，贷款的发放和支付应通过本账户办理。借款期限届满日归还本合同项下全部借款，具体归还日以借款凭证或借款借据记载日期为准。本合同属于马建、杨海川、齐东鑫、王旭、窦雅芝与贷款人签订的编号为某字第×××号《通辽金谷村镇银行最高额抵押合同》项下的主合同，由其提供连带责任担保。本合同记载的借款金额、提款金额、还款金额、还款日期、借款日期、到期日期、借款利率与借款凭证记载不一致时，以借款凭证的记载为准。除另有约定外，双方指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址，并承诺在通讯及联系地址发生变更时，及时通知对方，对借款人没有及时把变更情况通知贷款人的，贷款人按照本合同记载信息发出的任何通知或文件，无论是否最终为借款人收悉，一经发出即应视为送达并为其所知悉。2014年9月17日，原告金谷银行与被告马建、杨海迪、杨海川、齐东鑫、王旭、窦雅芝签订《最高额抵押合同》，合同约定：被告1.马建、杨海迪以马建所有的某小区一期房屋（产权证号×××）2.杨海川以其所有的某小区一期房屋（产权证号×××）3.齐东鑫以其所有的某住宅楼房屋（产权证号×××）4.窦雅芝、王旭以其所有的通辽市××区房屋（产权证号×**）为借款人马建、杨海迪于借款额度有效期2014年9月17日至2017年9月16日之间支用的尚未结清的最高不超过人民币（大写）玖拾柒万元整的借款承担最高额抵押担保责任。抵押人确认，原告依据上述《通辽金谷村镇银行个人借款合同》之约定发放借款，原告与债务人协议变更《通辽金谷村镇银行个人借款合同》均视为已征得抵押人事先同意，无须通知抵押人，抵押人责任不因此而减免。抵押权存续期间，未经原告书面同意，抵押人不得赠与、转让、出租、重复抵押、迁移或以其他方式处分本合同项下的抵押物。前述《通辽金谷村镇银行个人借款合同》项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿及抵押人违反本合同项下义务或存在其他严重影响抵押权实现的情形时，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。抵押人承诺保证对抵押物依法享有充分的、无争议的所有权或处分权，就本合同项下抵押事宜征得抵押物共有人同意，抵押物已依法可以流通或者转让，如实告知拖欠税款、抵押物建设工程价款等款项及抵押物已设定抵押、已出租等情况。抵押期间，发生影响抵押权人实现抵押权的情形，抵押人立即书面通知抵押权人，并及时采取制止、排除或补救措施。2014年9月18日，被告马建、杨海川、齐东鑫、窦雅芝和王旭分别为其名下的上述四处抵押财产办理了抵押登记，原告分别取得蒙房他证通辽市字第×××160号、×××159号、×××153号、×××154号他项权利证书，担保债权数额依次为280000.00元、240000.00元、200000.00元、250000.00元，合计970000.00元。2014年9月19日，原告与被告马建签订《通辽金谷村镇银行个人借款合同》项下的借款借据，借款借据约定本金970000.00元，借款期限2014年9月19日至2015年9月15日，月利率11‰；同日，原告向被告马建发放贷款970000.00元。2015年9月15日，原告与被告马建、杨海迪、杨海川、齐东鑫、王旭、窦雅芝签订了《通辽金谷村镇银行展期协议书》，协议约定：原告作为贷款人同意《通辽金谷村镇银行个人借款合同》项下的借款展期偿还，展期金额970000.00元，展期借款月利率11‰，展期期限自2014年9月15日起至2016年7月14日止。现该笔借款2015年10月21日之前的利息全部结清，2015年11月21日结息90.46元，贷款已逾期，展期逾期贷款月利率为16.5‰（11‰×150%），截止2019年3月20日，被告马建、杨海迪仍未偿还贷款本金余额970000.00元，2015年10月22日至2019年3月20日利息及罚息616279.87元（其中2015年10月22日至2016年7月14日利息为：970000.00元×11‰÷30天×266天=94607.33元；2016年7月15日至2019年3月20日利息为：970000.00元×16.5‰÷30天×978天=521763.00元）。一审法院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。合法的借贷关系受法律保护。原告金谷银行提供的《通辽金谷村镇银行个人借款合同》《最高额抵押合同》《通辽金谷村镇银行展期协议书》等证据是双方当事人的真实意思表示，能够证明被告马建、杨海迪向原告借款本金970000.00元、约定利息、逾期利息、展期利息及最高额抵押担保的事实，内容不违反效力性法律规定，合法有效，应受法律保护。原、被告双方签订借款合同后，原告已按合同约定履行了支付借款的义务，但被告马建、杨海迪没有按照合同约定履行返还借款、支付利息的义务，已经构成违约。故原告要求被告马建、杨海迪返还借款本金970000.00元的诉讼请求符合双方约定和法律规定，予以支持。原告要求二被告支付利息的天数计算有误，本院仅对利息诉讼请求的合理部分予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。不动产物权的设立经依法登记发生效力，未经登记不发生物权效力。本案中原、被告双方对抵押财产担保的利息和费用并未明确具体数额，且原告举证证明被告马建、杨海川、齐东鑫、王旭、窦雅芝办理抵押登记财产担保的最高债权额为970000.00元，故原告金谷银行仅有权在最高债权额970000.00元限度内就担保财产优先受偿，其中被告马建所有的某小区一期房屋担保债权数额280000.00元，杨海川所有的某小区一期房屋担保债权数额240000.00元，齐东鑫所有的某住宅楼房屋担保债权数额200000.00元，窦雅芝、王旭所有的通辽市××区房屋担保债权数额250000.00元，对原告的其他诉讼请求，本院不予支持。被告马建、杨海迪、杨海川、齐东鑫、王旭、窦雅芝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未提交书面答辩，视为其放弃质证和抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第二百零三条、第二百零五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款的规定，判决：一、被告马建、杨海迪于本判决发生法律效力十日内返还原告通辽金谷村镇银行股份有限公司借款本金970000.00元，利息及逾期利息616279.87元（计算至2019年3月20日），本息合计1586279.87元，及自2019年3月21日至本金全部返还之日止，按照未返还本金月利率为16.5‰计付的逾期利息；二、原告通辽金谷村镇银行股份有限公司在被告马建所有的某小区一期房屋（产权证号×××，他项权利证书号蒙房他证通辽市字第×××160，担保债权数额280000.00元），杨海川所有的某小区一期房屋（产权证号×××，他项权利证书号蒙房他证通辽市字第×××159，担保债权数额240000.00元），齐东鑫所有的某住宅楼房屋（产权证号×××，他项权利证书号蒙房他证通辽市字第×××153号，担保债权数额200000.00元），窦雅芝、王旭所有的通辽市××区房屋（产权证号×××，他项权利证书号蒙房他证通辽市字第×××154，担保债权数额250000.00元）所担保的最高债权额970000.00元范围内对抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告通辽金谷村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19080.00元，由原告通辽金谷村镇银行股份有限公司负担3.00元，由被告马建、杨海迪共同负担19077.00元。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了举证、质证。上诉人马建出示一审法院向马建按照通辽经济技术开发区京汉新城小区一期邮寄送达开庭传票等法律文书的回执单，该回执单是一审法院按照上诉人与被上诉人签订的合同中上诉人所留地址所邮寄，该证据能够证明一审法院采取了合法的送达方式，本院予以确认。二审查明的事实及采信的证据与一审一致，本院予以确认。本院认为，本案中《通辽金谷村镇银行个人借款合同》《最高额抵押合同》及《通辽金谷村镇银行展期协议书》系各方真实意思表示，合法有效，各方当事人应按约定履行义务。双方约定展期借款期限为2014年9月15日至2016年7月14日，展期借款月利率11‰，逾期利率为借期内利率上加收50%，故逾期利率为16.5‰，该利率不违反法律规定。逾期利息自2016年7月15日至2019年3月20日为521763元（970000元×16.5‰÷30天×978天）。一审判决逾期利息计算的天数及适用利率并无不当，上诉人主张逾期利率应按借期内利率计算没有依据。一审法院向上诉人两次邮寄送达开庭传票，地址分别为一审起诉状中上诉人地址即上诉人公民身份证上的地址和上诉人与被上诉人签订的合同中上诉人所留地址。两次邮寄均被退回后采用公告送达方式送达相关法律文书符合法律规定，程序合法。对上诉人关于一审法院程序违法的主张不予采纳。上诉人针对利息部分上诉，二审诉讼费应收取9963元，多收取9117元应予退回。综上所述，马建的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费9963元，由上诉人马建负担，退回上诉人马建9117元。本判决为终审判决。审判长 师国亮审判员 张 雷审判员 董明华二〇二〇年九月二十三日书记员 李同亮