四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初6327号 原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行，营业场所成都高新区盛华南路169号。 负责人：马龙燕，行长。 委托诉讼代理人：杨怡，广东德纳（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苏翊，广东德纳（成都）律师事务所律师。 被告：罗元德，男，1970年1月20日出生，汉族，住四川省崇州市。 原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（简称农行蜀都支行）与被告罗元德金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行委托诉讼代理人杨怡，被告罗元德到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1．判令罗元德归还剩余借款本金432131.97元和利息、罚息、复利1793.45元（利息、罚息、复利计算至2020年4月20日）；2．判令罗元德以上述本金为基数自2020年4月21日起至还清该款项日止按照个人购房担保借款合同的约定给付利息、罚息、复利；3．判令农行蜀都支行有权依法处置抵押物（成都市金牛区房屋）并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；4．判令罗元德承担律师费21696元、诉讼费、公告费、保全费及其他实现债权的有关费用。事实与理由：罗元德因购买房屋向农行蜀都支行借款，双方于2016年8月22日签订了个人购房担保借款合同，约定了借款本金、借款期限、还款利息、还款方式、违约责任以及抵押担保等内容。合同签订后，农行蜀都支行按约向罗元德发放了贷款，但罗元德未按照合同约定还款，其行为已违反了合同的约定。 被告罗元德辩称，其对农行蜀都支行主张的尚欠本金、计算利息、罚息的基数、律师费、保全费不认可，待农行蜀都支行计算清楚尚欠本金、利息后，罗元德承诺在9月内清偿所欠款项。 经审理查明，2016年8月8日，罗元德作为借款申请人向农行蜀都支行提交个人信贷业务申请表。2016年8月22日，农行蜀都支行（贷款人、抵押权人）与罗元德（借款人、抵押人）签订个人购房担保借款合同，约定：罗元德向农行蜀都支行借款640000元用于归还购买房屋时的借款，购买房产位于成都市金牛区；借款期限132个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，执行年利率为4.9%，借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后的次年1月1日起调整；借款采取等本递减还款方式，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款；借款人未按约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直到本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；罗元德自愿以成都市金牛区房屋作为本合同项下债务的抵押物，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。 2016年8月24日，罗元德对登记在其名下的成都市金牛区房屋办理抵押登记，抵押权人为农行蜀都支行。2016年8月25日，农行蜀都支行向罗元德发放贷款640000元。贷款发放后，罗元德未按约足额偿还借款本息。诉讼中，农行蜀都支行根据罗元德还款明细确认，农行蜀都支行提起本案诉讼后，罗元德偿还了部分款项，截至2020年8月12日，罗元德尚欠农行蜀都支行借款本金413097.33元及复利7.65元。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率已经取消。本案审理终结前，罗德元未办理个人住房贷款定价基准转换，未与农行蜀都支行约定案涉贷款利率采用固定利率。 认定上述事实，有原告农行蜀都支行提交的农行蜀都支行营业执照、罗元德身份证、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、成房他证他权字第××号房屋他项权证、成都市不动产登记信息摘要、还款明细，被告罗元德提交的还款流水、交易明细清单等证据及双方当事人的陈述在案为证。 本院认为，农行蜀都支行与罗元德签订的个人购房担保借款合同是当事人真实意思的表示，合同约定的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。合同签订后，农行蜀都支行按约向罗元德履行了发放贷款的义务，但罗元德未按约定履行偿还贷款本息的义务，其行为构成违约。农行蜀都支行主张提前收回贷款，并要求罗元德偿还剩余借款本金，支付利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据农行蜀都支行提交的还款明细及双方陈述，本院确认，截至2020年8月12日，罗元德尚欠农行蜀都支行借款本金413097.33元、复利7.65元，自2020年8月13日起至借款清偿之日止的罚息，以尚欠本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率水平上浮50%的标准计算，自2020年8月13日起至借款清偿之日止的复利，以尚欠罚息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率水平上浮50%的标准计算。罗元德主张其还款逾期系因农行蜀都支行未向其发送还款短信，故对农行蜀都支行收取的逾期利息有异议，本院认为，个人购房担保借款合同约定了还款方式、还款时间，是否收到还款短信并非合同约定的按约还款条件，罗元德逾期还款，农行蜀都支行有权根据合同约定计收利息、罚息，本院对罗元德的上述主张不予支持。 罗元德以其所有的成都市金牛区房屋为案涉借款进行抵押担保，该抵押担保物按法定程序办理了抵押登记，该抵押担保合法有效。农行蜀都支行作为抵押权人，其请求确认对该房屋具有抵押权并就该房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 关于农行蜀都支行请求的律师费，因其未举证证明其实际支出该笔费用，本院对该主张不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、被告罗元德应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行返还借款本金413097.33元，并支付罚息、复利（截至2020年8月12日的复利7.65元；自2020年8月13日起至借款清偿之日止的罚息，以尚欠本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率水平上浮50%的标准计算；自2020年8月13日起至借款清偿之日止的复利，以尚欠罚息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率水平上浮50%的标准计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对被告罗元德所有的位于成都市金牛区房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在被告罗元德的上述第一项债务范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计4067元、财产保全费2870元，由被告罗元德负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  马琳 二〇二〇年九月四日 书记员  杨敏