江西省景德镇市珠山区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0203民初1762号原告：景德镇农村商业银行股份有限公司竟成支行，住所地江西省景德镇市珠山区马鞍山路**，统一社会信用代码91360200672420366D。负责人：齐好丽，系该行行长。委托诉讼代理人：郑丽燕、冯亮，系该行员工。被告：欧阳贤寅，男，1986年3月6日出生，汉族，住，住所地江西省景德镇市昌江区/div>被告：张桂香，女，1995年9月28日出生，汉族，住，住所地江西省景德镇市昌江区/div>原告景德镇农村商业银行股份有限公司竟成支行（以下简称“景德镇农商银行竟成支行”）诉被告欧阳贤寅、张桂香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月15日进行了公开开庭审理。原告的委托诉讼代理人郑丽燕、冯亮、被告欧阳贤寅到庭参加诉讼。被告张桂香经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告景德镇农商银行竟成支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告欧阳贤寅偿还原告截至2020年7月5日的借款本金人民币891849.72元，利息及逾期利息人民币28344.32元，共计920194.04元，自2020年7月5日之后的利息、逾期利息按合同约定继续计算至实际还清之日。2、请求判令被告张桂香对上述债务承担共同清偿责任。3、如被告欧阳贤寅、被告张桂香不履行上述第1项、第2项之义务，则请求判令原告景德镇农商银行竟成支行有权对被告欧阳贤寅、被告张桂香提供抵押的位于景德镇中的抵押物折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿所对应担保债务；其价款超过债权数额部分归二被告所有，不足部分由二被告继续清偿。4、本案诉讼费用由二被告共同承担。事实与理由：被告欧阳贤寅、被告张桂香于2018年2月7日与原告签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定原告向被告欧阳贤寅发放个人住房按揭款92.4万元；贷款用途为购置第一套住房，房屋坐落于景德镇中，建筑面积233.92平方米；贷款期限为25年，自2018年2月7日起至2043年2月6日止（实际借款期限以借款凭证为准），贷款年利率为5.39%（按照实际提款日当日中国人民银行公布施行的贷款基准利率上浮10%，若遇中国人民银行调整贷款基准利率及贷款利率确定办法，则在次年1月1日起在新同期贷款基准利率基础上浮10%），结息方式按月结息，逾期罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%；还款方式按月等额本息还款法。同日，为保证被告欧阳贤寅、被告张桂香在《个人购房借款／担保合同》项下所有债务的履行，被告欧阳贤寅、被告张桂香与原告签订了《个人购房借款／担保合同》项下的“抵押条款”，自愿以其位于景德镇中的抵押物为该笔借款提供抵押担保。上述抵押担保范围包括主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费，执行费、公证费、送达费、公告费、查询费、邮寄费、律师费、拍卖费等）和借款人所有其他应付费用。如被告未依法履行到期（含合同到期和宣布提前到期）债务，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的所得价款优先受偿。2018年2月9日，原告向被告欧阳贤寅指定的银行账户（户名：欧阳贤寅，账号：62×××33）发放贷款人民币92.4万元，到期日2043年2月6日。贷款发放后，被告于2018年2月9日办理不动产抵押登记。2019年11月开始被告欧阳贤寅未按合同约定履行还款义务，截止2020年7月5日，被告欧阳贤寅累计拖欠原告贷款本金、利息、逾期利息共计人民币920194.04元未还，经原告多次催收为果。故诉至法院。原告景德镇农商银行竟成支行举证：1、原告营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证；2、被告欧阳贤寅、被告张桂香的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件；3、按揭贷款申请表、按揭贷款面谈笔录、房产证复印件、公证书一份；4、《个人购房借款/担保合同》；5、承诺书；6、不动产抵押登记申请表、不动产登记证明复印件；7、借款凭证；8、受托支付申请表；9、结欠本息、收本收息明细、情况说明、贷款催收通知书。被告欧阳贤寅承认借款、抵押的事实，对原告提出的诉讼请求无异议，未提交证据。被告张桂香未答辩亦未提交证据。经审理查明，被告欧阳贤寅于2018年2月7日与原告景德镇农商银行竟成支行签订《个人购房借款／担保合同》一份，其中被告欧阳贤寅作为借款人签字捺印，被告欧阳贤寅、被告张桂香作为担保人签字捺印。合同约定借款金额为92.4万元；借款期限为25年，自2018年2月7日起至2043年2月6日止（具体借款日期以借款凭证记载为准）；借款用于购置坐落于景德镇中；借款利率以本合同生效日中国人民银行公布同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，确定年利率为5.39%，贷款发放前基准利率调整并适用于本合同项下借款的适用新的基准利率重新确定，贷款发放后基准利率调整则自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按调整后基准利率重新确定；放款账户和还款账户均为户名：欧阳贤寅，账号：62×××33；还款方式按月等额本息还款法；借款人未按约定日期偿还借款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；抵押物为欧阳贤寅、张桂香名下坐落于景德镇中；担保范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、补偿金及贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费等）和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，如双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。被告欧阳贤寅、张桂香向原告景德镇农商银行竟成支行出具承诺书，表示二人系夫妻，愿意共同承担涉案借款的还款责任。2018年2月8日，双方就约定的抵押物办理了房屋抵押登记。2018年2月9日，原告景德镇农商银行竟成支行通过约定的账户向被告欧阳贤寅发放了借款人民币92.4万元，贷款到期日为2043年2月8日。2019年12月，被告欧阳贤寅未能按约履行还款义务。截止2020年7月5日，被告欧阳贤寅拖欠借款本金人民币891849.72元，利息及逾期利息人民币28344.32元，共计920194.04元。本院认为，原告景德镇农商银行竟成支行与被告欧阳贤寅签订的借款合同（即涉案合同的借款部分），合法有效，本院予以确认。原告依约发放借款，但被告欧阳贤寅未能按期足额还款，存在违约行为，应承担违约责任。原告诉请被告欧阳贤寅偿还贷款本金、利息及逾期利息，合法有据，予以支持。被告欧阳贤寅和被告张桂香系夫妻关系，且张桂香向原告出具承诺书，承诺愿意共同承担涉案借款的还款责任。原告诉请被告张桂香对涉案债务承担共同清偿责任，合法有据，予以支持。原告景德镇农商银行竟成支行与被告欧阳贤寅、被告张桂香签订的抵押合同（即涉案合同的抵押部分）合法有效，对抵押人和抵押权人均具有约束力，原告依法取得抵押权。故原告诉请以约定的抵押物即坐落于景德镇中清偿借款本金、利息及逾期利息，合法有据，予以支持。被告张桂香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。综上所述，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告欧阳贤寅、张桂香于本判决生效之日起十日内偿还原告景德镇农村商业银行股份有限公司竟成支行借款本金人民币891849.72元、计算至2020年7月5日的利息及逾期利息28344.32元以及自2020年7月6日起至实际清偿之日止的利息及逾期利息（按合同约定计算方式计算）；二、如被告欧阳贤寅、张桂香未按本判决主文第一条清偿债务，则原告景德镇农村商业银行股份有限公司竟成支行可与被告欧阳贤寅、张桂香协议，以位于景德镇中的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13002元，减半收取6501元，由被告欧阳贤寅、被告张桂香共同承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审判员  汪至美二〇二〇年九月三十日书记员  董露文