文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初16151号原告：中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行，住所地重庆市沙坪坝区西永天街**商铺（**部分**部分），统一社会信用代码915001065520161662。负责人：冯莉，中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行行长。委托诉讼代理人：周俊言，重庆万同律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈秋旭，重庆万同律师事务所律师。被告：张定淑，女，1965年10月7日出生，汉族，职业不详，住重庆市北碚区。原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行与被告张定淑金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行委托诉讼代理人周俊言、陈秋旭到庭参加诉讼，被告张定淑经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行向本院提出诉讼请求：1请求法院判令被告向原告偿还借款本金50000元，及截止到2020年7月15日尚欠利息581.48元；2依法判令被告支付从2020年7月16日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利，以本金50000元为基数，按借款合同约定利率上浮50%计收罚息；以利息、罚息之和为基数，按借款合同约定利率上浮50%计收复利；3、诉讼费、公告费、保全费、律师费以及实现债权的全部费用由被告承担。事实和理由：2020年4月9日，原告与被告签订了《个人自助小额借款合同》，约定被告张定淑向原告借款50000元，借款期限为12个月，利率为年利率4.3%。若被告逾期偿还贷款本息应向原告支付以尚欠本金为基数按合同约定贷款利率上浮50%支付的罚息、以尚欠利息为基数按本合同约定贷款利率上浮50%支付的复利，若被告未按约定期限偿还该合同项下的债务的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清除借款本息及相关费用。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2020年4月9日，原告依约向被告张定淑发放了贷款50000元整，但被告未严格按照合同约定履行还款义务，原告认为，原被告签订的借款合同合法有效，被告张定淑逾期偿还原告贷款本息的行为已违反合同约定，原告现要求被告张定淑立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。为了维护自己的合法权益，现诉至法院要求支持原告的诉讼请求。被告张定淑未作答辩。本院经审理认定事实如下：2020年4月9日，原被告双方签订了《个人自助小额借款合同》，该合同主要约定：1、自2020年4月9日期至2021年4月8日止，借款人可以在50000元的借款本金额度内向贷款人申请借款，单笔借款最长期限为12月；2、借款用途综合消费。3、借款利率。本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日前一日的1年期或5年期以上LPR加25%。借款期限在一年以内（含）的借款执行固定利率；借款期限在一年以上的借款执行浮动利率。固定利率：借款期限内遇1年期LPR调整，借款执行利率不随之调整。4、本合同项下借款按实际天数计算利息。合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。5、自主支付方式。借款人应保留用途证明材料，按贷款人的要求告知借款资金支付情况，并按贷款人要求及时提供借款资金使用记录和与用款相应的商务合同、发票及其他凭证等相关资料。贷款人可以通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核实贷款支付是否符合约定用途。6、借款人还款账户为62305004700********。具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准。借款人应于还款日17:00前在借款人账户内存入足以偿还当期借款本息及其他应付的款项，并不可撤销地授权贷款人直接从该账户中划收。该账户内资金不足以清偿当期借款本息及其他应付款项的，还款日当天不做扣款处理，次日再做扣款处理（起扣金额以贷款人系统设定为准），已扣部分不计逾期，不足部分做逾期处理并计收逾期利息。合同履行期间借款人要求借款人要求变更指定还款账户的，须经贷款人同意，并到贷款人处办理还款账户变更手续。借款人应先支付违约金、罚息、复利及当期借款本息以及其他需要优先支付的款项，再提前偿还借款本金。7、借款人同意接收贷款人通过手机短信、电子邮件等电子渠道发送的与借款相关的信息服务及相关通知。借款人如遇手机、手机号码或电子邮箱等变更、暂停、遗失、被盗等情况，应及时通知贷款人，以免借款信息泄露。8.1、借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，执行固定利率的，罚息利率保持不变，执行浮动利率的，罚息利率按照借款执行利率的调整周期相应调整。8.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。8.4借款人发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（2）未按约定按期足额偿还本合同项下或其他人与贷款人发生的债务。8.5因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。9、本合同在履行过程中若发生争议，可协商解决，协商不成的，可向贷款人所在地人民法院提起诉讼。争议解决期间，对不涉及争议的内容，双方需继续履行。10、借款人同意并确认将在贷款人处留存的通讯地址作为本合同项下合同履行、争议解决等相关的法律文书送达地址。相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。借款人了同意，贷款人或争议有权管辖机构还可以通过电子送达方式向借款人送达相关法律文书，包括借款人在贷款人处留存的移动电话（短信）、电子邮箱、微信、QQ、传真及其他电子方式。送达地址及方式的使用范围包括：本合同项下各类通知、协议等文件，以及争议解决程序中的相关文件盒法律文书（包括但不限于调解、仲裁、一审、二审、再审、执行等程序）。送达地址或方式需要变更的，借款人应及时通知贷款人，变更自贷款人实际收到通知时生效。未能提前通知的，视为未变更。因借款人提供的送达地址或方式不准确、不真实，或者送达地址方式变更后未及时通知贷款人，或者借款人、借款人指定代收人拒绝签收，导致有关法律文书未被实际接收的，由借款人自行承担由此产生的法律后果。邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日；直接送达的，送达人当场在送达回执上记明情况之日视为送达之日；以电子方式送达的，自计入借款人指定系统之日视为送达之日。本送达条款为独立条款，不受合同整体或其他条款效力的影响。11、该合同中载明的张定淑的通讯地址为重庆市北碚区水土镇三汇村11组20号，联系电话18623******。借款人声明：贷款人已依法向我方提示了本合同相关条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款。同日，原告向被告发放借款50000元。还款方式为一次性还本按约还息。截止2020年7月14日正常执行利率4.3%，逾期执行利率6.45%。结息日为每月20日。根据贷款发放通知单并结合《个人自助小额借款合同》综合判断，被告应按照该合同第4.2.2条约定：按月结息，到期还本的方式归还贷款。之后被告未归还任何款项。2020年7月20日，原告向被告在合同中预留的地址邮寄《债务逾期催收通知书》，载明：“因债务人张定淑未按期足额偿还借款已构成违约，根据双方签订的《个人自助小额借款合同》8.4借款人发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（2）未按约定按期足额偿还本合同项下或其他人与贷款人发生的债务。之约定，现宣布贷款提前到期，贷款到期日为2020年7月20日。”该邮件已于2020年7月23日签收。另查明，截止到2020月7月15日，被告尚欠借款本金50000元、利息581.48元。2020年7月28日，原告（甲方）与重庆万同律师事务所（乙方）签订《委托代理协议（主诉案件）》约定乙方接受甲方的委托指派律师作为甲方的代理人就中国农业银行股份有限公司微电子园台资园支行与张定淑借款合同纠纷一案为甲方提供一审、二审、再审、执行、其他可能产生的保全工作、诉前债务催收工作等代理服务。乙方的代理权限为一般代理。代理方式为部分风险代理。具体方式为：（1）在取得生效判决文书后，甲方按照单笔案件2000元的标准支付前期律师代理费；（2）除（1）所述费用外，在本协议代理工作全部完成后，如有收回金额的，按照实际收回本息的6%支付律师代理费；......。上述合同签订过后，原告并未实际支付律师服务费。原告催收借款无果，遂向本院提起诉讼，要求判如所请。审理中，本院向被告的地址邮寄送达了相关法律文书，并向其预留的手机号码1862336****发送了案件受理法院、对方当事人、承办人、联系电话、电子传票等案件具体信息后，被告仍然拒绝与送达人员取得联系，未签收法律文书，亦未到庭应诉，本院依法缺席进行了审理。上述事实，有原告的陈述，原告举示的《个人自助小额借款合同》、贷款发放通知单、借款凭证、个人贷款还款清单、《债务逾期催收通知书》、EMS邮寄清单等证据在案证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。涉案的个人自助小额借款合同》、贷款发放通知书等均是当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告实际向被告支付了借款50000元，完成了出借义务，被告应当按照合同约定支付借款本息，被告未按期支付本息构成违约，按照合同约定原告有权宣布案涉贷款提前到期，要求被告清偿全部到期及未到期尚欠本息及其他费用。现在原告于2020年7月20日向被告约定的地址邮寄了《债务逾期催收通知书》，宣布贷款提前到期，该通知书已于2020年7月23日送达。故涉案的贷款已经提前到期，被告应当承担相应还本付息的合同义务。截止2020年5月14日，被告尚欠原告借款本金50000元以及利息581.48元，现原告已经宣布债权提前到期，故被告应当返还上述借款本息。关于罚息和复利的问题。涉案借款合同中关于罚息明确约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，执行固定利率的，罚息利率保持不变。因原告已经宣布对于被告的债权已于2020年7月23日到期，故被告应当支付罚息，该罚息以未还借款本金50000元为基数，按借款合同约定的借款执行利率基础上浮50%的利率标准，从2020年7月24日起计算至实际付清之日止。涉案借款合同中对复利明确约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。根据合同上述约定，因借款期内产生的利息应付未付，且原告已经宣布该部分债权已于2020年7月23日提前到期，故自2020年7月24日起，应当以借款期内的利息为基数，按照逾期借款利率计收复利。除此之外，因借款逾期后还产生了罚息，根据约定该部分逾期罚息也应当自2020年7月24日期按照逾期借款利率计收复利。综上，被告应当支付复利，该复利以借款期内的利息以及罚息之和为基数，按逾期借款利率计收复利。因逾期借款利息即罚息利率按借款执行利率基础上浮50%的利率，故复利也应以此利率标准计算。关于律师费，因原告尚未实际支付律师费，故本院不予支持。被告张定淑经本院合法传唤未到庭应诉，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的法律后果,本院可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张定淑于本判决发生法律效力后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行支付借款本金50000元，并支付截止2020年7月15日的利息581.48元；二、被告张定淑于本判决发生法律效力后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行支付自2020年7月24日起至借款本息结清之日止的罚息和复利。（其中罚息以未偿还的借款本金50000元为基数，按借款执行利率基础上浮50%的利率计算；复利以利息、罚息之和为基数，按借款执行利率基础上浮50%的利率计算）；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行的其他诉讼请求。案件受理费1144.92元，减半收取572.46元（原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行已预交），由被告张定淑负担。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 张 煜二〇二〇年九月二十七日书记员 产慧婷