河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初17703号原告中国银行股份有限公司郑州花园支行，营业场所：郑州市金水区花园路40号（1-4层），统一社会信用代码91410100719167135W。负责人武超。委托代理人赵艳艳，河南陆达律师事务所律师。委托代理人杨娣，河南陆达律师事务所律师。被告舒江平，男，汉族，1960年4月16日出生，住郑州市金水区。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行（以下简称“原告”）诉被告舒江平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人赵艳艳到庭参加诉讼，被告舒江平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令被告偿还欠款本金127857.66元，利息39945.81元，分期手续费13009.08元，还款违约金3592.04元，以上暂共计18404.59元（利息计算至2020年7月26日，自2020年7月27日起至实际清偿完毕之日止的利息按约定支付）。2、本案诉讼费、保全费由被告负担。事实与理由：被告因需要用款，向原告提交《爱家分期业务申请表》，约定申请额度类型为专项分期额度、金额为20万元，期数为24期，还款方式为按月还本。被告提交了相应的办理材料，之后原告向被告发放本笔贷款。现被告未按约定按时清偿，截至目前，被告逾期未偿清。被告长期拖延归还借款的行为，严重侵犯了原告的合法权益，故依法提起诉讼。请求贵院依法查明事实，支持我行诉讼请求。被告舒江平未到庭答辩，亦未举证质证。经审理查明，2018年1月29日，被告舒江平向原告申请中国银行信用卡一张，同时表明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并在申请表上签名。原告中行花园支行提交的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》载明：第三条18．除本合约另有规定，被告舒江平非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日至原告规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的勉息还款期为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告舒江平申请的信用卡产品的规则为准。被告舒江平在免息还款期内偿还信用卡账户全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告舒江平应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告舒江平在到期还款日未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），被告舒江平除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额—您已还款金额）×5%）。第19条：被告舒江平使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户。原告对被告舒江平不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。第21条：被告舒江平使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费，以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告信用卡账户。第30条：被告舒江平如未遵守《章程》、本合约、其他与原告的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡；未偿还款项视为全部到期（甲方应一次性清偿）等，被告舒江平应承担因此给原告造成的损失（包括因催收而产生的相关损失和费用）等。同日，被告舒江平向原告递交《中国银行河南省分行信用卡客群分期业务申请表》一份，主要载明：借款人申请分期额度为20万元，分期期数为24期，手续费率11.5%（分期收取）。2018年3月27日，被告舒江平向原告出具《爱家分期划款委托书》一份，主要载明，兹有本人舒江平在贵行申请10万元的信用卡爱家分期额度，现申请提款10万元，用于支付车位的款项，本人授权贵行将此次提款10万元以转账方式直接转入河南恒新瑞建筑工程有限公司在中信银行郑州中原路支行开立的账户中，账号为81×××80。本人在此确认：一旦贵行将贷款转入上述账户，贵行的放款义务即履行完毕等内容。2018年3月27日，原告向被告出具《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，主要载明：您此次申请的分期付款期数为36期，分期金额10万元，手续费率11.5%，分期业务手续费11500元（大写：壹万壹仟伍佰元整），分期手续费将在成功办理业务后按月收取，提前还款手续费不予退还。原告提交的中国银行卡营销中心爱家分期占用POS刷卡单上显示：交易日期，2018年3月27日，金额100000.00元，分期期数为36，首付金额2805.00，每期金额2777.00，客户手续费率11.5%，分期手续费11500元，手续费支付方式分期支付。持卡人签字处有舒江平签字确认。原告提交被告舒江平上述信用卡2018年4月26日至2020年7月26日对账单显示，被告通过该卡另消费形成欠款33594.97元。被告舒江平使用信用卡款项后未按时足额还款，根据原告提交的账户详细信息显示：截止2020年7月26日，应收账款184404.59元，其中应收本金127857.66元，应收利息39945.81元，还款违约金3592.04元，其他费用13009.08元。原告陈述，被告爱家分期申请额度是20万元，被告在申请信用卡的时候是爱家分期卡，两种放款方式，一笔是10万元一次性刷出去了，在对账单上显示为每期2777元本金；另外是11笔，被告使用涉案卡多次套现，在对账单上显示每月26日左右的支出金额，所有对账单加起来金额是33594.97元，两种放款方式合起来总共133594.97元。两种放款方式都是通过爱家卡同一卡号发放的，每个月还款也是同一个对账单中显示。本院认为：被告舒江平经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩及质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出判决。被告舒江平向原告申请《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《爱家分期业务申请表》系其真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效。当事人各方应当根据合同内容履行权利和义务。被告在原告处申领信用卡，原告通过该信用卡向被告放款，其中10万元贷款通过被告刷该信用卡经爱家分期POS机发放至被告指定账户，被告另行通过多次刷该信用卡消费形成欠款33594.97元。后被告舒江平未按时足额偿还信用卡分期付款手续费、利息，构成违约，应承担违约责任，故原告主张被告舒江平偿还原告信用卡欠款本金、利息、分期手续费、违约金，合法有据，本院予以支持。但上述利息、违约金、分期手续费之和应以不超过立案时一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：被告舒江平于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州花园支行借款本金127857.66元、利息39945.81元，还款违约金3592.04元，分期手续费13009.08元（利息、还款违约金暂计算至2020年7月26日，之后按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》的约定计算至实际清偿之日止，但上述利息、违约金、分期手续费之和以不超过年利率15.4%为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1994元，保全费1442元，被告舒江平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式九份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 田 晓二〇二〇年九月二十七日书记员 段静静