广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初12909号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，任职行长。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭高汉，广东安南律师事务所律师，代理期限自2020年4月15日至2020年7月22日止。委托诉讼代理人：刘斌，广东安南律师事务所律师，代理期限自2020年7月22日起。被告：吴金莲，女，1974年3月3日出生，汉族，住广西桂平市************，公民身份号码****************。委托诉讼代理人：曾举松，男，1971年11月6日出生，汉族，住广西桂平市************，系被告吴金莲的丈夫。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告吴金莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理后，依法适用简易程序于2020年7月28日对案件公开开庭进行了审理。本院庭审时，原告的委托诉讼代理人刘斌、被告吴金莲及其委托诉讼代理人曾举松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还全部借款本息222437.28元（其中借款本金206047.62元、利息（含罚息）15648.03元和复利741.63元，暂计至2020年4月15日），以及自2020年4月16日起至全部本息实际清偿日止的利息（以尚欠借款本金为基数，按合同约定利率上浮50%为罚息利率计收罚息，对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利）；2.被告承担原告为实现债权而支付的本次诉讼律师费损失18121.86元；3.被告承担因本案所产生的全部费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实和理由：2018年12月7日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》，合同编号：平银佛山个信贷字2018第RL**************。贷款金额271***元，贷款期限为36个月，贷款月利率1.2%,还款方式为等额还款法；并约定若被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款本息，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用，并从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率上浮50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，被告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公告费、诉讼费、律师费、财产保全费）。现被告已经逾期，久催未付，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所诉。被告辩称，对借款的总金额没有异议。现因为其经营不善，造成陷入困境，无法正常还款，希望原告方可以减免部分费用以及同意被告推迟还款。原告在诉讼中提供了原告营业执照复印件、金融许可证复印件、原告负责人身份证明书原件、被告身份证复印件、个人信用贷款申请表原件、银行卡复印件、个人贷款确认书原件、个人信用贷款合同原件、还款计划表原件、还款记录表原件、本金及利息情况表原件、委托诉讼/仲裁协议原件等证据以支持其诉讼请求。被告在诉讼中提供个人账户交易明细清单，证明其于起诉截止之日至开庭前曾还款。因原告提供的上述证据来源合法、客观真实，并能相互印证形成证明案件事实的证据链，被告对证据均无异议，故本院对原告提供的上述证据的真实性予以确认并在卷佐证；并对原告起诉主张的事实予以确认。对被告提交的证据，经审查，本院确认被告在开庭前曾还款的事实。根据采信的证据，本院另查明案件事实如下：《个人信用贷款合同》约定债务清偿顺序为相关费用、违约复息（如有）、罚息（如有）、利息、本金。申请贷款时被告向原告确认了有效送达地址及送达之日的确定标准。2018年12月10日原告依约向被告核准发放贷款271000元，贷款期限自2018年12月10日至2021年12月10日（36个月），贷款月利率为1.2%。被告自2019年11月10日起未能按时清偿到期的借款本息，原告于2020年6月1日向本院提起诉讼；本院于2020年6月5日向被告送达起诉状副本，截止至当日被告尚欠原告借款本金206047.62元、到期借款利息15630.94元、罚息3432.71元、复利1139.03元。被告在原告起诉截止之日之后分别于2020年4月27日还款1000元、2020年6月10日还款2000元，2020年7月10日还款1500元合共4500元。另，原告为本案诉讼与广东安南律师事务所签订协议，约定该所为其提供法律服务及收费标准，原告据此要求被告承担该项支出。原告已向律师事务所支付前期基础费用500元。本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款合同》属双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应受法律保护，双方当事人应恪守合同义务。原告作为贷款人，依约向被告提供了贷款，被告应当按照合同约定如期还款。现被告在原告起诉前多个还款日均未能按时足额偿还到期的借款本息，显属违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。由于被告上述违约行为，依照双方约定原告有权要求被告提前归还《个人信用贷款合同》项下全部借款本息，又因原告并无证据证明其在起诉前已向被告送达要求提前还款的通知，因此，本院以本案起诉状副本送达至被告之日为合同项下的借款期限届满日，确认《个人信用贷款合同》项下的借款期限于2020年6月5日届满。因《个人信用贷款合同》项下的全部借款已提前到期，被告应向原告全额清偿截止至当日尚欠的借款本金206047.62元、到期借款利息15630.94元、罚息3432.71元、复利1139.03元；对于从2020年6月6日起至清偿之日止的利息，应按合同约定的罚息利率计付，由于合同项下的借款利率为月利率1.2%，按该利率加收50%计收的罚息利率1.8%没有超过法律规定及合同约定，合法有据，故原告主张从2020年6月6日起至清偿之日止的罚息、复利，本院予以支持。因被告分别于2020年4月27日还款1000元、2020年6月10日还款2000元，2020年7月10日还款1500元合共4500元。其中在《个人信用贷款合同》项下的借款期限于2020年6月5日届满后还款的为3500元，按《个人信用贷款合同》约定债务清偿顺序扣减复利、罚息，被告应向原告偿还借款本金206047.62元、到期借款利息15630.94元、罚息1071.74元，并从2020年6月6日起至清偿之日止，利息（含罚息）按尚欠本金206047.62元为基数，按月利率1.8%计付，以尚欠利息15630.94元为基数，按月利率1.8%计收复利。因原告与被告在《个人信用贷款合同》中约定由作为借款人的被告承担作为贷款人的原告为实现债权所发生的费用，故原告主张被告承担的律师代理费属于被告可预见的违约损失，原告的该部分诉请理据充分，本院予以支持；又因本案属于金融借款合同纠纷，双方争议的法律关系明确，本院结合案件事实及委托诉讼代理人工作量，酌定被告应承担的律师代理费为3000元，原告的诉请超过本院核准部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告吴金莲应于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金206047.62元及利息（利息计算方法：截止至2020年6月5日的到期借款利息15630.94元、罚息1071.74元，自2020年6月6日起的利息以206047.62元为基数，按月利率1.8%计算至实际清偿完毕之日止，复利以不能按时支付的利息为基数按月利率1.8%计算至实际清偿完毕之日止）；以上利息、罚息、复利总计以本金为基数不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收；二、被告吴金莲于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费3000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为2454.2元（原告已预交），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担154.2元，由被告吴金莲负担2300元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  郭珮琳二〇二〇年八月二十日书记员  欧钊妍