广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2020）粤5102民初130号原告：中国建设银行股份有限公司潮州市分行,住所地潮州市湘桥区*******（新洋路银都花园综合楼南裙楼及配电房）。主要负责人：杨伟华，该分行行长。委托诉讼代理人：陈运生，广东乔博律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏慕红，广东乔博律师事务所律师。被告：潮州市陆华汽车贸易有限公司，住所地潮州市潮州大道后湖工业区**厂房。法定代表人：林金炜被告：林金炜，男，汉族，1989年11月15日出生，住潮州市湘桥区*******之35，公民身份号码445************917。原告中国建设银行股份有限公司潮州市分行（下称“建设银行”）诉被告潮州市陆华汽车贸易有限公司（下称“陆华公司”）、林金炜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年6月3日公开开庭进行了审理，原告建设银行的委托诉讼代理人苏慕红到庭参加诉讼，被告陆华公司、林金炜经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令陆华公司、林金炜立即付还借款本金998000元及暂计至2019年10月16日的利息、罚息共106957.20元，以后按约定另计至实际付款之日止；2.判令陆华公司、林金炜承担建设银行为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。事实和理由：2016年7月26日，陆华公司在建设银行处申请开立了账号为440********900000114的单位银行结算账户，并于2016年8月2日申请开通了该账户的网上银行。2016年8月29日，林金炜在建设银行处申请开立了卡号为623*************473的借记卡并申请开通了网上银行和短信银行。2017年9月28日，陆华公司、林金炜通过中国建设银行电子渠道与建设银行签订《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（合同编号440800007-009*******537140），约定陆华公司、林金炜共同向建设银行借款，借款额度为80000元，借款额度有效期自2017年9月28日至2018年9月28日，贷款年利率为LPR利率加266基点，即年利率为6.96%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。陆华公司、林金炜自2017年9月28日至2017年9月29日分别2次支用贷款80000元。借款到期后，陆华公司、林金炜拒不履行还款义务，经建设银行多次催讨，截至2019年10月16日，陆华公司、林金炜尚欠建设银行该笔借款本金80000元、利息和罚息共10065.24元。2018年6月6日，陆华公司、林金炜通过中国建设银行电子渠道与建设银行签订《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（合同编号440800007-009*******9500552），约定陆华公司、林金炜共同向建设银行借款，借款额度为920000元，借款额度有效期自2018年6月6日至2019年6月6日，贷款年利率为LPR利率加309.5基点，即年利率为7.395%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。陆华公司、林金炜自2018年6月7日至2018年6月8日分别3次支用贷款918000元。因陆华公司、林金炜无法按时偿还建设银行其他到期债务《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（合同编号440800007-009*******537140）项下到期贷款，按合同约定建设银行可宣布贷款立即到期并要求陆华公司、林金炜立即偿还本合同项下所有到期及未到期本金、利息和费用。经建设银行多次催讨，截至2019年10月16日，陆华公司、林金炜尚欠建设银行该笔借款本金918000元、利息和罚息共96891.96元。综上所述，截至2019年10月16日，陆华公司、林金炜尚欠建设银行以上2笔借款本金共计998000元、利息和罚息共计106957.20元。由于陆华公司、林金炜未能按照合同约定按时还款，且经建设银行催讨仍拒不偿还，已损害了建设银行的合法权益，故提起诉讼，请求查明事实，依法判准建设银行之诉讼请求。建设银行为其起诉的事实提供了如下证据：1．营业执照复印件。证明建设银行主体资格。2．营业执照复印件。证明陆华公司的主体资格。3．身份证复印件。证明林金炜的主体资格。4-5．《中国建设银行小微企业快贷借款合同》、贷款截图。证明2017年9月28日，陆华公司和林金炜共同向建设银行借款，借款额度为80000元，借款额度有效期自2017年9月28日至2018年9月28日，贷款年利率为LPR利率加266基点，即年利率为6.96%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；2018年6月6日，陆华公司和林金炜共同向建设银行借款，借款额度为920000元，借款额度有效期自2018年6月6日至2019年6月6日，贷款年利率为LPR利率加309.5基点，即年利率为7.395%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。6-7．开立单位银行结算账户申请书、开户许可证（复印件）、中国建设银行资金结算产品服务申请书、对公网络客户服务申请书、一般业务申请书和证书载体签收确认表。证明陆华公司在建设银行处开户及开通网上银行业务。8．结算通借记卡开户申请表、个人开户与银行签约服务申请书、电子银行个人客户服务申请回执。证明林金炜在建设银行处开户及开通网上银行、短信银行。9-10．对公活期存款交易明细报表、小微快贷贷款对账单。证明陆华公司、林金炜自2017年9月28日至2017年9月29日分别2次支用贷款共80000元，自2018年6月7日至2018年6月8日分别3次支用贷款共918000元，截至2019年10月16日陆华公司、林金炜尚欠建设银行以上2笔借款本金共计998000元及利息、罚息106957.2元。11．《中国建设银行“小微快贷-信用快贷”业务管理办法（2017年版）》。证明本案贷款是依托网络系统标准化处理的全流程自助信用贷款业务。12．信息系统安全等级保护备案证明。证明公安部对建设银行网上银行系统和电话银行系统的信息系统安全等级保护备案证明。13．广东公安人口信息查询资料。证明林金炜的主体资格。14．《委托代理协议》及发票。证明建设银行已实际支付律师费用6000元。陆华公司、林金炜未作答辩，也没有提交证据。陆华公司、林金炜没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院对建设银行提供的证据予以确认。经审理查明：陆华公司向建设银行申请办理开立单位银行结算账户，并于2016年7月26日在建设银行开立了账号为440********900000114的单位银行结算账户，后该账户又于2016年8月2日开通了网上银行。林金炜向建设银行申请办理开立借记卡账户，并于2016年8月29日在建设银行开立了卡号为623*************473的借记卡账户，后该账户又开通了网上银行和短信银行。上述账户开立后，陆华公司、林金炜先后共同向建设银行借款2笔，具体事实如下：1.陆华公司、林金炜通过电子渠道与建设银行签订《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（合同编号440800007-009*******537140），约定建设银行向陆华公司、林金炜提供的借款额度为80000元，借款额度有效期自2017年9月28日至2018年9月28日，贷款年利率为LPR利率加266基点（即年利率为6.96%），贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，按月结算，结算日固定为每月的第20日；建设银行有权将陆华公司、林金炜的还款首先用于偿还本合同约定的应由陆华公司、林金炜承担而由建设银行垫付的各项费用以及建设银行实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还，但对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款或者法律、法规或规章另有规定的贷款，陆华公司、林金炜的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还，陆华公司、林金炜应在结息日向建设银行支付到期利息，首次付息日为贷款发放后的第一个结息日，最后一次还款时利随本清；陆华公司、林金炜违反本合同任一约定或违反任何法定义务等情形为陆华公司、林金炜违约情形，建设银行有权宣布贷款立即到期，要求陆华公司、林金炜立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；借款逾期的，对陆华公司、林金炜未按时还清的本金和利息（包括被建设银行宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，借款逾期是指陆华公司、林金炜未按期清偿或超过约定的分次还本计划期限归还借款的行为；因陆华公司、林金炜违反本合同任一约定或建设银行为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由陆华公司、林金炜承担；本合同双方当事人确认并同意本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署，借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式，借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任；借款人通过贷款人电子银行渠道办理本借款时，应当同时遵守电子银行服务协议及贷款人不定期通过网点、网站或电子银行等渠道公布的相关业务规则，前述协议及业务规则补充适用于本合同项下双方间权利义务关系等内容。陆华公司、林金炜自2017年9月28日至2017年9月29日分别2次支用贷款80000元。借款到期后，陆华公司、林金炜没有依约履行还款义务，至2019年10月16日，陆华公司、林金炜尚欠建设银行该笔借款本金80000元、利息（含罚息）10065.24元。2.陆华公司、林金炜通过电子渠道与建设银行签订《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（合同编号440800007-009*******950552），约定建设银行向陆华公司、林金炜提供的借款额度为920000元，借款额度有效期自2018年6月6日至2019年6月6日，贷款年利率为LPR利率加309.5基点（即年利率为7.395%），贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，按月结算，结算日固定为每月的第20日；建设银行有权将陆华公司、林金炜的还款首先用于偿还本合同约定的应由陆华公司、林金炜承担而由建设银行垫付的各项费用以及建设银行实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还，但对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款或者法律、法规或规章另有规定的贷款，陆华公司、林金炜的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还，陆华公司、林金炜应在结息日向建设银行支付到期利息，首次付息日为贷款发放后的第一个结息日，最后一次还款时利随本清；陆华公司、林金炜违反本合同任一约定或违反任何法定义务等情形为陆华公司、林金炜违约情形，建设银行有权宣布贷款立即到期，要求陆华公司、林金炜立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；借款逾期的，对陆华公司、林金炜未按时还清的本金和利息（包括被建设银行宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，借款逾期是指陆华公司、林金炜未按期清偿或超过约定的分次还本计划期限归还借款的行为；因陆华公司、林金炜违反本合同任一约定或建设银行为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由陆华公司、林金炜承担；本合同双方当事人确认并同意本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署，借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式，借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任；借款人通过贷款人电子银行渠道办理本借款时，应当同时遵守电子银行服务协议及贷款人不定期通过网点、网站或电子银行等渠道公布的相关业务规则，前述协议及业务规则补充适用于本合同项下双方间权利义务关系等内容。陆华公司、林金炜自2018年6月7日至2018年6月8日分别3次支用贷款918000元。借款到期后，陆华公司、林金炜没有依约履行还款义务，至2019年10月16日，陆华公司、林金炜尚欠建设银行该笔借款本金918000元、利息（含罚息）96891.96元。建设银行因上述款项没有返还，遂于2020年1月9日诉诸本院请求处理。另查明：建设银行为主张本案权利而与广东乔博律师事务所签订了《委托代理协议》，对律师代理费进行了约定，后广东乔博律师事务于2020年1月14日向建设银行开具了金额为律师代理费6000元的《广东增值税普通发票》。中华人民共和国公安部于2013年3月18日对中国建设银行股份有限公司的第三级电话银行系统、第三级网上银行系统予以备案，信息系统安全等级保护备案证明的证书编号分别列01001222009-00005、01001222009-00003。中国建设银行股份有限公司于2017年10月16日颁布了《中国建设银行“小微快贷-信用快贷”业务管理办法（2017年版）》，对“小微快贷-信用快贷”业务进行了相关规定。本院认为：建设银行向本院提起诉讼，提供了陆华公司、林金炜通过电子渠道与其签订《中国建设银行小微企业快贷借款合同》的相关电子数据，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条“证据包括：……；（五）电子数据；……”的规定，电子数据为法律明确规定的证据种类之一，陆华公司、林金炜没有到庭参加诉讼提出抗辩并提交相反证据，应视为其放弃质证权利，结合本案中华人民共和国公安部于2013年3月18日对中国建设银行股份有限公司的第三级电话银行系统、第三级网上银行系统予以备案，中国建设银行股份有限公司于2017年10月16日颁布了《中国建设银行“小微快贷-信用快贷”业务管理办法（2017年版）》，对“小微快贷-信用快贷”业务进行了相关规定等具体情况，在没有相反证据的情况下，建设银行所提供的上述电子数据应予以采信，并据此认定建设银行与陆华公司、林金炜之间通过电子渠道签订了借款合同，因此，本案借款事实清楚，借款合同合法、有效，依法应受法律保护。借款期限届满后陆华公司、林金炜没有依约向建设银行返还借款，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，陆华公司、林金炜所欠建设银行的借款本息应予返还建设银行，其中合同编号为440800007-009*******537140的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》的借款本金为80000元、计至2019年10月16日的利息（含罚息）为10065.24元[此后至还清借款之日止的利息（含罚息）按合同编号为440800007-009*******537140的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》中的约定另计]，合同编号为440800007-009*******950552的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》的借款本金为918000元、计至2019年10月16日的利息（含罚息）为96891.96元[此后至还清借款之日止的利息（含罚息）按合同编号440800007-009*******950552的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》中的约定另计]。建设银行为主张本案权利而支付了律师代理费6000元，有发票为据，建设银行所提律师费请求符合《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定以及《中国建设银行小微企业快贷借款合同》中的约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条及第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条及第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告潮州市陆华汽车贸易有限公司、林金炜应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国建设银行股份有限公司潮州市分行合同编号为440800007-009*******537140的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》的借款本金80000元及计至2019年10月16日的利息（含罚息）10065.24元[此后至还清借款之日止的利息（含罚息）按合同编号为440800007-009*******537140的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》中的约定另计]；二、被告潮州市陆华汽车贸易有限公司、林金炜应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国建设银行股份有限公司潮州市分行合同编号为440800007-009*******950552的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》的借款本金918000元及计至2019年10月16日的利息（含罚息）96891.96元[此后至还清借款之日止的利息（含罚息）按合同编号440800007-009*******950552的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》中的约定另计]；三、被告潮州市陆华汽车贸易有限公司、林金炜应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国建设银行股份有限公司潮州市分行律师代理费6000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14745元，由被告潮州市陆华汽车贸易有限公司、林金炜负担，并应于本判决生效之日起五日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  翁仕芳人民陪审员  钟锦荣人民陪审员  周璐昀二〇二〇年八月三十一日书 记 员  陈少敏