江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0581民初11712号 原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路**，统一社会信用代码9132058160824699XF。 主要负责人：徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人：张骥，江苏少平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陆斌，江苏少平律师事务所律师。 被告：杨旭笑,女,1984年2月23日出生，汉族，住浙江省仙居县。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农业银行常熟分行）诉被告杨旭笑信用卡纠纷一案，本院于2020年9月4日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张骥到庭参加诉讼，被告杨旭笑经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还贷记卡透支本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计为57611.24元(计算至2020年7月7日止)，以及自2020年7月8日起至实际履行日止按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定计算的欠息欠费；2、判令被告承担本案的诉讼费用。庭审中，原告陈述由于被告于2020年9月12日归还了透支款本金1.27元，故变更诉讼请求为：1、判令被告立即归还贷记卡透支本金49974.27元、计算至2020年7月7日止的利息3064.22元、消费手续费1743.13元、逾期还款违约金2828.35元，并支付自2020年7月8日起至实际履行日止按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》等规定计算的欠息欠费；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由:2015年3月28日，被告向原告申请办理了卡号为62×××85的金穗贷记卡一张。被告使用前述金穗贷记卡透支消费，但被告始终未足额归还透支款项、利息、违约金等。原告曾多次以发送信函、电话催收、上门催收等方式要求被告偿还全部透支款项，但被告至今仍未全部归还。为此，原告诉至法院。 被告杨旭笑未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2015年3月28日，被告杨旭笑填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定该申请表对应的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定：发卡行（甲方）与金穗贷记卡申请人（乙方）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡相关事宜，订立本合约；乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》；对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外；电子现金账户资金不计付利息；甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天(含)的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天(含)以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方分期付款未按期偿还的，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期；乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费)由乙方承担。 之后，原告农业银行常熟分行向被告杨旭笑发放了卡号为62×××85的信用卡，被告杨旭笑于2015年5月8日开始使用该信用卡透支消费，并办理了多笔分期付款。 被告杨旭笑于2020年2月3日开始连续出现逾期还款。原告于2020年4月3日向被告杨旭笑寄送《贷记卡逾期透支催收通知书》，要求其还款。原告于2020年4月29日向被告杨旭笑寄送《宣布贷款到期通知书》，宣布涉案信用卡项下所有分期业务于2020年5月7日提前到期，要求被告杨旭笑归还该信用卡下全部借款本息。截至2020年7月7日，被告杨旭笑结欠原告透支本金49974.27元，利息3064.22元、消费手续费1743.13元、逾期还款违约金2828.35元，合计57609.97元。2020年9月12日，被告又归还1.27元，抵扣了所欠本金。 另查明：2016年9月29日，原告农业银行常熟分行在官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，明确自2017年1月1日起，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，按最低还款额未还部分的5%收取信用卡违约金。原告农业银行常熟分行在官网发布《账单分期》的公告：1、可选期数：提供3期、6期、9期、12期和24期自由选择（每月为一期）;2、费率标准：每期手续费为分期付款本金0.6%，精确到分位，手续费按月收取。 庭审中，原告陈述被告于2019年12月28日分三笔共计归还元后结欠40470.12元均为本金，并于当日又消费后结欠49994.12元。被告于2020年3月19日扣款5.46元、2020年3月31日扣款2.15元、2020年4月10日扣款2.36元，均抵扣逾期还款违约金；2020年6月27日扣款3.38元、2020年7月5日扣款15.20元、2020年9月12日扣款1.27元，均抵扣本金。2020年8月4日之后不再计收违约金和消费手续费。 以上事实，有营业执照副本、居民身份证、文书送达地址确认书、金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、信用卡额度调整信息、交易明细、贷记卡逾期透支催收通知书、律师函、宣布贷款到期通知书、邮寄凭证、账户基本信息、银行系统截屏、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、账单分期公告及本院庭审笔录等在卷佐证。 本院认为：被告杨旭笑向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（个人卡）。原告据此向被告杨旭笑发放了信用卡，该章程及领用合约对原告及被告杨旭笑均具有拘束力。被告杨旭笑取得信用卡并实际持卡透支消费，未能按约及时偿付借款本息及给付相应费用，原告宣布涉案信用卡项下所有分期业务提前到期并要求被告杨旭笑偿还透支本金的诉讼请求，符合领用合约的约定，本院予以支持。原告要求被告杨旭笑归还利息、消费手续费、逾期还款违约金的主张过高，本院酌情调整以结欠的本金为基数按照年利率24%分段，并扣除已归还的部分，故截止2020年7月7日的利息、消费手续费、逾期还款违约金计算为6389.23元。被告杨旭笑经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告杨旭笑于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行透支本金人民币49974.27元，支付计算至2020年7月7日的利息、消费手续费、逾期还款违约金为6389.23元，并支付自2020年7月8日起至实际付款之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》规定计算的利息、违约金（以年利率24%为限）。 上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取620元，由原告中国农业银行股份有限公司常熟分行负担13元，被告杨旭笑负担607元，并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行预交的案件受理费607元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：江苏省苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76） 审 判 员  祁 馨 二〇二〇年九月二十八日 法官助理  华 雨 书 记 员  顾熠卿 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。