江苏省苏州市虎丘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0505民初2096号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：黄逸婷，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘晨瑜，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。 被告：王福秀（曾用名王海芳）。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告王福秀信用卡纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序审理，由审判员高雅琴独任审理，后因被告无法通过直接、邮寄或其他方式送达，故对其进行公告送达。同时因工作变动原因，本案由审判员李盼盼独任审理。本案于2020年9月7日公开开庭，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人黄逸婷到庭参加诉讼，被告王福秀经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告本金29999.4元，利息6603.48元，核销后利息4465.52元，费用18748.37元，核销后费用20707.62元，合计80524.39元(各项费用暂计算至2020年4月15日，此后利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日)；2、判令被告承担原告维权支出的律师费3000元；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：1、判令被告偿还原告本金29999.4元，利息、手续费、违约金的计算方式为自被告全部应摊未摊本金实际加速到期日之日即2018年12月18日的次日起，以本金29999.4元为基数，按照年利率24%计算至实际偿还之日。事实与理由：2016年6月6日，被告在中国民生银行股份有限公司苏州分中心办理个人卡，卡号为62262302********。被告使用上述信用卡透支消费后未按时还款，截止至2020年4月已逾21期，原告多次以电话、短信等方式催收欠款，但被告至今仍未清偿原告本息及费用。为维护原告的合法权益，请求贵院依法查明事实，支持原告的诉讼请求。 被告王福秀未作答辩。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表及领用合约、交易明细及催收明细、委托代理协议、关于调整信用卡收费项目公告等证据。被告未予质证且未提交证据。经审查，本院对原告提供上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认，可以作为认定本案事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年6月6日，被告王福秀填写了《民生in卡申请表》一份，向原告申领民生银行信用卡，并确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表所附的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：民生信用卡申领人就信用卡的申领和使用的相关事宜，代表其自身并代表附属卡持卡人与中国民生银行股份有限公司签订如下合约。记账日是指本行将信用卡交易记入信用卡账户的日期；最后还款日是指持卡人每个账户周期所对应的还款期限届满日。信用卡核发后，持卡人应在激活后第一个最后还款日支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。除章程或合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由银行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息，持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。预借现金是指持卡人使用信用卡通过银行柜台、自助银行设备或其他本行认可的交易方式提取现金的信用卡交易，预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，除应支付透支利息之外，还应支付违约金，此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、违约金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先还本金后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。对未能履行本章程或领用合约项下义务、不能维持本行要求的持卡人资格或信用状况或者违反相关法律法规的持卡人，本行有权采取冻结其账户、停止用卡等相关措施，并可在不预先通知持卡人的情况下授权有关单位收回卡片，并行使追索权。卡片停止使用或收回后，持卡人应继续承担偿还全部已发生欠款的义务，且持卡人未偿还的未到期账款视为于卡片停止使用/本行要求收回之日全部提前到期并应立即全额偿还。透支利息为日息万分之五，透支利息按月计收复利。预借现金手续费：预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（跨行），最低每笔收取1元。违约金为最低还款未还部分的5%，最低10元。自由分期、账单分期手续费：3期0.82%、6期0.7%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%。 原告经审核后，向被告王福秀核发了卡号为62262302********的信用卡，信用额度为3万元，王福秀激活后使用。信用卡的“账单日”均为每月18日，还款日均为次月7日。被告于2016年7月20日开始消费。被告最后一次还款时间为2018年8月9日，还款金额为100元，2018年12月18日，该卡对账单上最后一笔入账本金为1804.27元，因账单分期提前还款未摊销本金1804.27元。之后，被告未再还款。截至2020年4月15日，被告共结欠原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金29999.4元，利息11069元，费用39455.99元，合计80524.39元。 另查明，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心于2016年11月15日发出《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》,从2017年1月1日起对信用卡相关服务费进行调整,其中取消了滞纳金、超限费的收费项目。对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%。 再查明，为处理本案纠纷，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与北京德和衡（苏州）律师事务所签订《委托代理协议》一份并约定支付律师费3000元。 本院认为，原、被告之间签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法、有效，双方均应按约全面履行各自的义务。本案中，原告按约将信用卡交付被告使用，被告利用信用卡进行透支消费，现被告未能在合约规定的期限内履行还款义务，系属违约，对此应承担相应的违约责任。关于原告要求被告归还信用卡欠款本金29999.4元的主张，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告主张的利息、违约金及手续费，因上述费用的综合利率已超过年利率24%，现原告主动调整为自被告全部应摊未摊本金实际加速到期日的次日即2018年12月19日起，以本金29999.4元为基数，按照年利率24%计算至实际偿还之日，符合法律规定，本院亦予以支持。关于原告主张的律师费，因原被告双方在合同中明确约定由被告承担，且律师费的收费金额并未超出合理范围，故本院予以支持。同时，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃相应的抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王福秀应于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司归还信用卡透支本金29999.4元及利息、手续费、违约金（利息、手续费、违约金以本金29999.4元为基数，自2018年12月19日起，按照年利率24%的标准计算至实际给付之日止）。 二、被告王福秀应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3000元。 当事人如果未按本判决书指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 （如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：中国xx银行苏州xxx支行，账号：62xxxxxxx********）。 案件受理费1888元，减半收取944元，公告费600元，合计1544元，由被告王福秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，并应根据国务院《诉讼费用交纳办法》的相关规定预交上诉费用。江苏省苏州市中级人民法院账户10xxxxx********；开户行：中国xx银行苏州xxx支行。 审判员  李盼盼 二〇二〇年九月七日 书记员  周柏翰