湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0102民初11952号原告：建行营业部，住所地长沙市芙蓉区。负责人：陈某某。委托诉讼代理人：曾某某，男，汉族，1977年1月24日出生，住湖南省娄底市娄星区。委托诉讼代理人：卢健秋，湖南恒昌律师事务所律师。被告：杨某，女，汉族，1968年6月9日出生，住广东省佛山市禅城区。被告：王某某，男，汉族，1967年3月11日出生，住广东省佛山市禅城区。原告建行营业部（以下简称建行湖南省分行营业部）与被告杨某、王某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行湖南省分行营业部的委托诉讼代理人卢健秋到庭参加诉讼。被告杨某、王某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行湖南省分行营业部向本院提出诉讼请求：1、解除建行湖南省分行营业部与杨某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》未履行部分的借贷关系，未到期贷款提前到期；2、杨某、王某某立即偿还建行湖南省分行营业部借款本金91994.35元、利息672.05元、罚息8.30元（利息暂计至2020年6月8日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止）；3、杨某、王某某承担建行湖南省分行营业部为实现上述债权所在支付的律师代理费4170元；4、建行湖南省分行营业部对杨某提供抵押的位于长沙市雨花区××路××号××栋××号房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。事实和理由：建行湖南省分行营业部与杨某于2006年3月22日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，双方约定：建行湖南省分行营业部向杨某发放贷款220000元整，借款期限为20年（即自2006年3月29月至2026年3月29日）。如借款人不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用。贷款人依约定解除与借款人的借贷关系后，借款人应当立即返还其所欠贷款人的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。杨某向建行湖南省分行营业部提供位于长沙市雨花区××路××号××栋××号房产作抵押担保，并办理了抵押登记。该笔贷款发生于杨某与王某某婚姻存续期间。借款合同生效后，建行湖南省分行营业部依约履行了放款义务，但杨某、王某某却未依约履行还款义务，截至2020年6月8日，被告已逾期，拖欠本金2241.21元，拖欠利息672.05元，拖欠罚息8.30元。杨某未答辩。王某某未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，查明以下事实：2006年3月22日，杨某与建行湖南省分行营业部订立了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：1、杨某向建行湖南省分行营业部借款220000元用于购买长沙市雨花区××路××号××栋××号，借款期限为240个月，自2006年3月29月至2026年3月29日；2、贷款利率为月利率，具体为4.59%，在基准利率水平上下调10%，贷款利率于每年的1月1日调整一次；3、若杨某逾期还款，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；4、建行湖南省分行营业部将借款本金一次性划入杨某指定的长沙福乐天心置业有限公司的账户，杨某采用等额本息还款方法；5、杨某提供其名下位于长沙市雨花区××路××号××栋××号房屋作为担保；6、如杨某不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，建行湖南省分行营业部有权解除与杨某的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求杨某立即清偿借款本息及相关费用，建行湖南省分行营业部为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由杨某承担。合同还对其他事项进行了约定。建行湖南省分行营业部与杨某于2006年3月22日签订《长沙市房地产抵押合同》，合同约定：1、杨某将其名下位于长沙市雨花区××路××号××栋××号房屋抵押给建行湖南省分行营业部；2、被担保的主债权数额为220000元整；3、抵押担保范围包括：主合同中约定的主债权及利息、债务人不按时清偿债务的违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；4、债务人履行债务的期限为240个月，从2006年3月22日起至2026年3月22日止。合同还对其他事项进行了约定。2006年3月29日，建行湖南省分行营业部将220000元借款本金汇入杨某指定的长沙福乐天心置业有限公司账户内。2007年5月30日，建行湖南省分行营业部与杨某对杨某的抵押财产办理了抵押登记（房屋他项权证号为长房雨花他字第0××4号）。借款本金发放后，杨某未履行按时足额偿还借款本息的义务，截至2020年6月8日，杨某已拖欠到期应还借款本金2241.21元、利息672.05元、罚息8.30元，另有89753.14元借款本金尚未到期。另查明，建行湖南省分行营业部与湖南恒昌律师事务所订立了一份《个人类不良贷款司法催收合作协议》，委托湖南恒昌律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，并向湖南恒昌律师事务所支付律师代理费4170元。杨某与王某某于1991年10月28日登记结婚。本院认为：建行湖南省分行营业部与杨某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照执行。建行湖南省分行营业部已按约向杨某履行了发放借款本金220000元的义务，但杨某未按照合同约定的还款方式履行还款义务，违反了合同“按时足额偿还借款本息”的约定，建行湖南省分行营业部有权要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》未履行部分的借贷关系，未到期贷款提前到期，故建行湖南省分行营业部该诉讼请求合法，本院予以支持。贷款到期后，杨某应继续向建行湖南省分行营业部偿还剩余借款本息，故建行湖南省分行营业部起诉请求杨某、王某某向其偿还截至2020年6月8日的借款本金91994.35元及利息672.05元、罚息8.30元的诉讼请求合法，本院予以支持。杨某逾期还款，还应当向建行湖南省分行营业部支付逾期还款利息，逾期还款利息，以借款本金91994.35元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2020年6月9日起计算至实际清偿之日止。建行湖南省分行营业部为实现债权向湖南恒昌律师事务所支付了4170元律师代理费，故建行湖南省分行求偿律师费符合合同约定，但考虑到新冠疫情因素，为避免过度加重违约方的负担，本院酌情按起诉时欠款金额的4%支持3707元。杨某还以其名下位于长沙市雨花区××路××号××栋××号房产为其贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，故建行湖南省分行营业部作为合法抵押权人，对该房产处置后所得价款在杨某上述债务范围内享有优先受偿权。杨某向建行湖南省分行营业部借款时，与王某某处于婚姻关系存续期间，其借款购买房屋的行为应当视为将借款用于夫妻共同生活，故王某某应当对杨某的上述债务承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、解除建行营业部与杨某订立的《个人住房（商业用房）借款合同》，未到期贷款立即到期；二、杨某、王某某向建行营业部偿还截止2020年6月8日的借款本金91994.35元及及利息672.05元、罚息8.30元，之后的利息以借款本金91994.35元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2020年6月9日起计算至实际清偿之日止；三、杨某、王某某向建行营业部支付为实现债权所发生的律师代理费3707元；以上第二、三项金钱给付义务，杨某、王某某应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、如杨某、王某某未履行上述金钱给付义务，建行营业部有权行使抵押权，依法申请人民法院处置杨某、王某某名下位于长沙市雨花区××路××号××栋××号房产，所得价款由建行营业部在上述债权范围内优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归杨某、王某某所有，不足部分由杨某、王某某继续清偿；五、驳回建行营业部的其他诉讼请求。本案受理费2222元，因适用简易程序，减半收取1111元，由建行营业部负担5元，由杨某、王某某负担1106元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何平二〇二〇年九月二十八日书记员  颜滔