福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0121民初4499号 原告：闽侯县农村信用合作联社闽侯鸿尾信用社，住所地福建省福州市闽侯县鸿尾乡奎石村。 负责人：陈琪，主任。 委托诉讼代理人：李娇清，女，该单位员工。 委托诉讼代理人：聂达梨，男，该单位员工。 被告：何永辉，男，1989年3月7日出生，汉族，住福建省闽侯县。 被告：林植灵，男，1995年11月23日出生，汉族，住福建省闽侯县。 原告闽侯县农村信用合作联社闽侯鸿尾信用社（以下简称闽侯鸿尾信用社）与被告何永辉、林植灵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告闽侯鸿尾信用社的委托诉讼代理人聂达梨到庭参加诉讼，被告何永辉、林植灵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 闽侯鸿尾信用社向本院提出诉讼请求：1.判令何永辉立即归还普惠金融卡本金94777.78元,利息、违约金34041.44元，合计128819.22元(利息、违约金暂计至2020年6月22日，之后的利息、违约金按照合同的约定计至还款之日止)；2.判令林植灵对上述债务承担连带偿还责任；3.判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由何永辉、林植灵承担。 事实与理由：2017年2月15日，何永辉向闽侯鸿尾信用社申请普惠金融卡一张，授信额度为100000元，并由林植灵承担连带保证责任。何永辉收到卡片后于2017年2月21日开卡激活使用（卡号：62×××07），卡片期限为3年。同时闽侯鸿尾信用社与何永辉、林植灵签订了《普惠金融卡借款合同》，合同约定了普惠金融卡的授信额度、计息收费、持卡人及发卡机构的权利和义务、保证人的保证责任等内容。何永辉开卡激活使用后只偿还利息至2018年3月22日，本金和利息至今未还清。截至2020年6月22日结欠本金94777.78元,利息、违约金34041.44元（其中利息暂计至2020年6月22日为29541.44元，之后的利息按日利率0.375‰标准计算，计至还清款项之日止；违约金暂计至2020年6月22日为4500元，之后的违约金按照《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定的计算方式计至还清全部欠款之日止）,合计128819.22元。依何永辉的申请，闽侯鸿尾信用社经核准后向何永辉发放了普惠金融卡。由于何永辉没有按约定履行还款义务，为此，闽侯鸿尾信用社多次催讨，但何永辉均借故不还，其行为已严重违约。 何永辉、林植灵未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年2月15日，何永辉向闽侯鸿尾信用社申请普惠金融卡，并填写福万通普惠金融贷记卡申请表，同意遵守《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》各项规则。领用合约约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据透支金额按日计收利息、费用。何永辉需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若何永辉在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。普惠金融卡有效期最长为三年，自闽侯鸿尾信用社系统产生普惠金融卡卡号当月起算。普惠金融卡到期自动失效，但何永辉使用普惠卡所产生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。若何永辉超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，闽侯鸿尾信用社有权要求何永辉全额偿还所欠款项。闽侯鸿尾信用社因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及闽侯鸿尾信用社为实现债权所产生其他费用），均为何永辉承担。未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，最低5元。 2017年2月21日，何永辉（持卡人）、闽侯鸿尾信用社（发卡机构）、林植灵（保证人）签订《普惠金融卡借款合同》，约定：普惠金融卡授信额度为100000元；使用范围为消费；透支利息按日计算，透支日利率按0.375‰执行，系统根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算；由林植灵对何永辉的债务承担连带保证责任；担保的债权本金最高额为100000元；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、违约金、超限费、年费等其他使用普惠金融卡产生的相关费用，以及实现债权的一切费用及其他应付费用。闽侯鸿尾信用社核准何永辉的申请，并向何永辉发放了卡号为62×××07的普惠金融卡。何永辉使用该普惠金融卡后未能按约还款，截至2020年6月22日，尚欠本金94777.78元，利息29541.44元、违约金4500元。 本院认为，双方当事人签订的福万通普惠金融卡申请表（领用合约）、《普惠金融卡借款合同》系真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行义务。合同签订后，闽侯鸿尾信用社依约履行合同约定义务，何永辉透支借款后未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应当承担违约责任。故闽侯鸿尾信用社主张何永辉偿还借款本金94777.78元及利息、违约金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，但利息、违约金合计不得超过起诉时同期一年期贷款市场报价利率LPR的4倍。。林植灵作为诉争借款的连带责任保证人，依法应承担连带清偿责任，故闽侯鸿尾信用社主张林植灵对何永辉的债务承担连带偿还责任，本院予以支持；林植灵承担连带偿还责任后有权向何永辉追偿。何永辉、林植灵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、何永辉应于本判决生效之日起十日内偿还闽侯县农村信用合作联社闽侯鸿尾信用社借款本金94777.78元及利息、违约金（利息、违约金暂计至2020年6月22日为34041.44元，自2020年6月23日起按合同约定计至借款还清之日止，但合计不得超过同期一年期贷款市场报价利率LPR的4倍计算）； 二、林植灵对上述债务承担连带偿还责任，林植灵承担连带偿还责任后有权向何永辉追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2876元，减半收取计1438元，由何永辉、林植灵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 陈菁菁 二〇二〇年九月二十四日 法官助理 林 芬 书 记 员 陈 桦 附： 本案适用法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。