广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1972民初876号原告：中国银行股份有限公司东莞厚街支行。经营场所东莞市******，统一社会信用代码为914************173。负责人：麦仲文。委托诉讼代理人：邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：饶宇超，广东东方昆仑律师事务所辅助人员。被告：谭家安，男，1965年12月12日出生，汉族，住湖南省永兴县*****委会良种场宿舍，公民身份号码为431************315。原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行诉被告谭家安金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序后转换适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行的委托诉讼代理人邱任到庭参加诉讼，被告谭家安经本院合法传唤未到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还涉案信用卡所产生的全部欠款本金303460元及相应利息、还款违约金【暂计至2019年7月25日止，利息495.33元、还款违约金1660.44元；后续利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止】；2.被告支付原告律师费15280元；以上合计320895.77元；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告向原告申办信用卡，向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》，并签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，上述合同签订后，原告为被告办理了一次性的分期付款，并在被告的案涉信用卡中建立分期计划，但在履行还款业务过程中，被告未能依约足额还款，截至2019年7月25日，尚欠信用卡欠款本金303460元，利息495.33元，还款违约金1660.44元。原告为追讨欠款进行诉讼而支付的律师费属于在《优客分期业务协议》第八条约定，因被告违约而造成原告损失的，须完全由被告承担。被告谭家安没有提出答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月11日，被告向原告提交“中国银行信用卡个人申请表”，并签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表后附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（以下简称《领用合约》），《领用合约》第三条约定，除合约另有规定，被告非现金透支交易从原告非现金透支交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期。被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全额偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%]。被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户。原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五，起息日以透支交易记账日为准。2018年7月4日，被告向原告提交“中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表”，申请分期额度为270000元，还款方式为按月等额本金还款，分期期数为60期，手续费率为18%，借款用装修。2018年8月14日，原告与被告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，约定信用卡优客分期额度为一次性额度，不随每期还款而恢复，信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费全额计入被告当前应还款金额，不享受信用卡最低还款额，被告应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款。如被告违约，将按《领用合约》相关规定支付利息及违约金。原告有权宣布协议项下所有欠款包括分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期。对造成原告损失的，须完全承担原告全部损失等。同时还约定其他未尽事宜依据《领用合约》及其他相关业务规定执行。上述合同和合约签订后，原告于2019年1月10日履行了发放贷款的义务，根据原告提交的信用卡未还款查询交易明细显示，记账日为每月24日，被告从2019年5月24日开始出现逾期，尚欠本金256480元、手续费46980元。诉讼中，原告主张因委托律师代为诉讼，产生律师费15280元，但原告没有提供相关委托代理合同及费用支出凭证为证，且在庭审中确认律师费实际尚未支付。原告诉请的本金303460元包含了手续费，即本金为256480元，手续费为46980元。以上事实，有《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、借款借据、信用卡未还款查询及本案开庭笔录等在卷佐证。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告未到庭，亦未提交答辩意见、质证意见和提供证据，视为放弃抗辩、质证和举证的权利。原告提交的证据足以证明被告在签订案涉《领用合约》和《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》后，未按照约定还款，本院对此事实予以确认。根据《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》的约定，以上情形属被告违约，原告有权宣布合同项下所有欠款提前到期，原告主张被告自逾期还款之日（2019年5月24日）起尚欠本金256480元，手续费46980元，现原告诉请被告立即归还贷款本金256480元、手续费46980元，有事实和法律依据，本院予以支持。至于利息、还款违约金，被告从2019年5月24日起未按约定归还欠款，记账日为每月24日，根据2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”的规定，故利息应以256480元为基数，从2019年5月25日起计至清偿完毕之日止。对原告将手续费纳入本金计收利息的诉请不予支持。还款违约金以原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、《领用合约》的约定标准计算，从2019年5月25日起计至清偿完毕之日止计算。同时，为防止原告主张的手续费、利息等费用明显过高，手续费、利息、还款违约金之和应不超过年利率24%。关于原告诉请的律师费，原告未提交证据证明有支付律师费15280元，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第三款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告谭家安自本判决发生效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行归还本金256480元；二、限被告谭家安自本判决发生效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行支付手续费46980元及利息、还款违约金【利息以256480元为基数，按日息万分之五计算；还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2007）》的约定计算，均从2019年5月25日起计至清偿完毕之日止，且手续费、利息、还款违约金之和以年利率24%为限】；三、驳回原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6114元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行负担114元，由被告谭家安负担6000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉至广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  陈志良人民陪审员  蔡月华人民陪审员  叶春燕二〇二〇年九月三日书 记 员  卢 祎附：强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。