山东省高密市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0785民初2167号 原告：中国工商银行股份有限公司高密支行。 委托诉讼代理人：楚晓玲。 委托诉讼代理人：滕雨。 被告：薛德芳。 被告：尹学田。 被告：高密家成置业有限公司。 委托诉讼代理人：刘喆。 原告中国工商银行股份有限公司高密支行与被告薛德芳、尹学田、高密家成置业有限公司金融借款担保合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人楚晓玲、滕雨到庭参加诉讼，被告高密家成置业有限公司委托诉讼代理人刘喆到庭参加诉讼，被告薛德芳、尹学田经本院公告送达开庭传票，期满未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告薛德芳、尹学田偿还原告借款人民币200884.96元及利息、罚息、复利； ２、请求人民法院判令被告高密家成置业有限公司对第一项付款义务承担连带清偿责任； ３、请求人民法院判令原告对被告薛德芳所有的位于高密市房屋有权行使抵押权，如被告不能清偿上述债务，原告有权以上述财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； ４、请求人民法院判令被告承担本案诉讼费、律师费等费用。 事实与理由：原告与被告薛德芳、尹学田于2016年2月6日签署《个人购房借款／担保合同》，合同约定被告为购买房屋从原告处借款320000元，借款期限为120个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人银行银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），罚息利率按在原贷款利率基础上加收30%确定，该笔借款有高密家成置业有限公司提供连带保证责任；同时被告薛德芳以其所有的位于高密市房屋作为抵押，并办理了抵押权预告登记手续。原告按合同约定向被告发放了贷款，被告却未按照合同的约定及时偿还借款本息，构成违约。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关之规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院判如所请。 被告薛德芳、尹学田未提出书面答辩意见。 被告高密家成置业有限公司辩称，一、涉案抵押房屋并非因答辩人原因而无法办证，借款人怠于办证的不利后果不应由阶段性担保人，即答辩人承担。 借款人抵押房屋早已具备办理正式房产证的各项条件，根据相关规定及不动产登记中心的办证流程，办理房产证及正式的抵押登记系借款人与原告之间的问题，与担保人无任何关系，担保人也愿意对办证事宜进行配合。现被告借款人无故拒绝办理房产证，并非答辩人怠于履行义务，现对借款人不履行其自身义务所产生的不利后果却要由答辩人进行承担明显是不公平的。 二、借款人及答辩人已经就涉案房屋办理了相关抵押预告登记，原告对借款人设立抵押的房屋享有优先受偿权。根据相关法律规定，对同一债权债务人以自己的财产设立物的抵押的，债权人应当先就该物的担保实现债权。 三、原告主张律师费没有提供相应的发票等的证据，其无权要求被告承担律师费。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 证据一：中国工商银行个人住房贷款申请表一份； 证明事项：被告薛德芳、尹学田因购置一手住房于2016年2月3日向原告申请借款人民币320000元。 证据二：《个人购房借款/担保合同》一份； 证明事项：证明原告与被告薛德芳、尹学田于2016年2月6日签署《个人购房借款／担保合同》，合同约定被告为购买房屋从原告处贷款人民币320000元，贷款期限为120个月。约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，贷款期限在一年以上的,自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始,按该次调整后的基准利率及合同第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按按罚息（逾期上浮30%）利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；合同约定借款人未完全、适当履行本合同项下责任的，贷款人可宣布本合同立即到期并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同约定被告薛德芳、尹学田以其购买的位于高密市（盛世御景2幢2单元804号）提供抵押，并办理了房屋预告抵押登记。 证据三：中国工商银行个人借款凭证一份； 证明事项：证明原告于2016年2月6日向被告薛德芳、尹学田交付贷款人民币320000元，借款期限为2016年2月6日至2026年2月6日。贷款实际发放时年利率为4.41%，逾期上浮30%。 证据四：房屋他项权利证书一份； 证明事项：证明被告薛德芳、尹学田以其购买的位于高密市（盛世御景2幢2单元804号）提供抵押，并办理了房屋预告抵押登记。 证据五：贷款本金及利息说明、银行流水一份； 证明事项：证明被告薛德芳、尹学田的还款情况，截止2020年9月2日，尚欠本金200884.96元，利息还至2020年6月14日。 对原告提供的证据，被告的质证意见如下： 被告高密家成置业有限公司：对原告提交的五份证据真实性没有异议。对于其中被告薛德芳、尹学田的借款及还款情况我方仅是担保人具体不知情，对银行流水的真实性没有异议。对证据四房屋他项权利证书没有异议。我方已经为其垫付了部分本息，我方保留对垫付的本息的追偿权。 结合原告提交的证据及被告的质证意见，经审查，原告提交证据一至证据五共五份证据与本案有关联性，对本案事实具有证明力，可以作为本案认定事实的依据，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：2016年2月6日，被告薛德芳、尹学田与原告签订《个人购房借款／担保合同》一份，约定向原告借款320000元用于购买高密市房屋一套，借款期限自2016年2月6日至2026年2月6日止，借款月利率为浮动利率，即按基准利率确定，利率于每年的1月1日调整。若借款逾期，罚息利率在贷款执行利率水平上上浮30%确定。借款人的还款方法为等额本息还款法，按月支付，还款日为放款日在每月的对应日，如当月无放款日对应日，则当月最后一日为约定还款日。合同同时约定，若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，并且要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告薛德芳、尹学田以所购的位于高密市房屋为该笔借款提供抵押，并于2016年2月6日到高密市住房和城乡建设局办理了预告抵押登记，原告取得了预告抵押登记证书（证书编号：鲁（2016）高密市不动产证明第0001340号）。 被告高密家成置业有限公司为该笔借款提供担保，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之后二年止，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的的相关费用等，同时约定本合同关于保证担保的相关约定与贷款人、保证人签订的其他合同冲突的，就本合同的约定为准，针对本合同签订的补充协议除外。 原告于2016年2月6日向被告薛德芳、尹学田发放贷款320000元。借款期限为2016年2月6日至2026年2月6日。贷款实际发放时年利率为4.41%，逾期上浮30%。借款后，被告于2020年6月开始逾期还款，利息付至2020年6月14日，截止至2020年9月2日，尚欠贷款本金200884.96元。 本院认为，根据原告提供的证据及当事人陈述，可以认定被告薛德芳、尹学田向原告借款及被告高密家成置业有限公司为借款提供担保的事实，原、被告之间的借款担保关系成立。该借款担保行为是双方当事人的真实意思表示，不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方对利率的约定亦不违反法律规定。同时，根据合同约定若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，并且要求借款人立即清偿借款本息。因此，对原告要求被告薛德芳、尹学田共同偿还其借款本金200884.96元及拖欠利息、罚息的请求，本院予以支持。 关于被告高密家成置业有限公司承担责任的问题。《个人住房借款/担保合同》第十条阶段性连带责任保证期间第二项明确规定“正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权利证”被告高密家成置业有限公司的担保责任并不能免除。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”对原告要求由被告高密家成置业有限公司对借款承担连带保证责任的请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。 根据物权法规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他性。因此，原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并非现实抵押权。因此，原告要求对抵押物享有优先受偿权，本院不予支持。 被告薛德芳、尹学田未到庭应诉，视为放弃自己的诉讼权利。 综上，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告薛德芳、尹学田共同偿还原告中国工商银行股份有限公司高密支行借款本金200884.96元及利息损失（以200884.96元为基数，自2020年6月15日起至实际付清款之日止，按年利率为5.733%计算利息），于判决生效后十日内付清； 二、被告高密家成置业有限公司对上述第一项确定的义务承担连带清偿责任，担保人承担责任后，有权向债务人薛德芳、尹学田追偿； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4802元，由被告薛德芳、尹学田负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  王宝启 人民陪审员  郭海美 人民陪审员  杜得福 二〇二〇年九月二十四日 书 记 员  张 蕾