呼和浩特铁路运输法院   民事判决书   （2020）内7102民初278号   原告：阳光财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司。   主要责任人：徐晓文，该公司总经理。   委托诉讼代理人：张梦琪，该公司员工。   被告：张志强，男，1992年9月1日出生，户籍地内蒙古乌兰察布市。   原告阳光财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司（以下简称阳光财保呼支公司）与被告张志强保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用普通程序，并于同年9月17日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张梦琪到庭参加诉讼，被告张志强经送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告阳光财保呼支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款人民币22426.19元:2、判令被告向原告支付保费1871.17元;3、判令被告向原告支付违约金2065.27元，以上述赔款总金额及保费总计24297.36元为基数，自2019年11月21日起,暂算至2020年5月15日，按每日万分之五标准计算;4、判令由被告承担本案诉讼费用。事实与理由:被告向原告申请办理保险事项,并签订《个人贷款保证保险保险单》,用于被告向中国光大银行股份有限公司呼和浩特兴安南路支行(以下简称“光大银行”)办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费人民币515元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日万分之五向原告支付违约金。被告向光大银行申请贷款并于2017年11月2日签订《个人贷款合同》，贷款金额50000元，光大银行按约定向被告指定账户放款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2019年11月21日向光大银行赔偿人民币22426.19元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费1871.17元未付。故原告向法院提起诉讼。   本院经审理认定事实如下：2017年10月27日，被告张志强在原告阳光财保呼支公司处投保了《个人贷款保证保险》，同年11月1日，原告向被告张志强签发个人贷款保证保险保险单。保险单记载：投保人为张志强，被保险人为中国光大银行股份有限公司呼和浩特兴安南路支行。个人贷款保证保险金额为59450元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。每月保费率1.030%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额515元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依照保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。2017年11月2日，被告张志强与光大银行签订合同编号《个人贷款合同》（无担保条款），合同约定，贷款金额50000元，贷款期限36个月，自2017年11月2日至2020年11月2日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；合同项下首期执行贷款年利率6.65%；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，贷款本息按月共分36期对日偿还。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同签订后，光大银行依约于2017年11月2日向被告张志强指定收款账户转入50000元贷款。   被告张志强于2019年9月2日还完部分贷款后，再未主动向被保险人偿还剩余贷款本息。2019年11月21日，原告向光大银行支付保险理赔款22426.19元，包括本金21959.52元，贷款利息439.53元，罚息27.14元。光大银行与原告签订代偿债务与权益转让确认书，双方确认由原告代被告张志强偿还欠款22426.19元。贷款合同项下贷款已全部结清。被告已支付保费10815元。   上述事实有原告提举的以下书证予以证实：被告身份证复印件、阳光个人贷款保证保险投保单、保险单、个人贷款合同（无担保条款）、授权委托书、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、光大银行对私活期账户对账单、消费信贷对账单、银行放款截图、系统扣款截图。上述书证经当庭提举，来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。而被告经本院合法传唤未到庭，因其放弃当庭陈述、当庭举证、当庭质证的权利而产生的对其不利的诉讼后果，应由其自行承担。   本院认为，被告张志强在原告阳光财保呼支公司处投保个人贷款保证保险，保险公司同意承保并签发保险单，是双方当事人的真实意思表示，保险合同合法有效，合同内容对双方当事人均产生拘束力。该保单特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。在本案中，被告自2019年9月2日偿还完部分贷款后，再未偿还贷款。违反了贷款合同第十一条第（一）项之约定，直至同年11月21日。该违约行为符合投保人拖欠任何一期贷款达到80天的保险责任范围，属于保险事故。故原告阳光财保呼支公司对被告张志强未偿还的全部贷款本金及相应利息合计22426.19元进行理赔，未超出保险金额59450元，符合保险合同约定。基于此，依据保单特别约定，保险人因发生保险事故而理赔，投保人因未在理赔当日起30日内归还原告全部理赔款项而违约，故原告请求被告支付代偿款22426.19元的诉讼请求，本院予以支持。针对原告主张的未付保费，根据保单特别约定，投保人发生逾期，保险人有权要求投保人支付未付保费。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。本案中，被告每月保费515元，被告偿还二十一期保费后再未偿还任何费用，被告未付保费为1888.33元（515元/30×110），故对原告提出被告向其支付逾期保费1871.17元的诉请，本院予以支持。针对原告主张的违约金，根据保单特别约定，从保险人理赔当日超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。鉴于原告提起诉讼之时将违约金计算利率调整为每日万分之五，期限从2019年11月21日计算至2020年5月15日止。故原告请求被告以尚欠全部款项，即代偿款22426.19元、未付保费1871.17元，合计24297.36元为基数，从2019年11月21日起至2020年5月15日止按每日万分之五计算违约金的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告张志强于本判决书生效后十日内向原告阳光财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司支付代偿款22426.19元（包括贷款本金21959.52元，贷款利息439.53元，罚息27.14元）；   二、被告张志强于判决生效之日起十日内给付原告阳光财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司未付保费1871.17元；   上述两项共计24297.36元；   三、被告张志强于判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司违约金（以24297.36元为基数，从2019年11月21日起至2020年5月15日止，按每日万分之五计算计付）。   如未按本判决指定的期间履行给付义务，将依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费459元，由张志强负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。   审判长 么 英   审判员 张小莉   审判员 刘 波   二Ο二Ο年九月二十三日   书记员 宿迪洋   本判决适用的法律条款：   《中华人民共和国合同法》   第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国保险法》   第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。