四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0502民初1162号 原告：泸州农村商业银行股份有限公司况场支行，住所地：泸州市江阳况场镇康庄街**，统一社会信用代码：91510502MA649RMM46。 负责人：佘伟。 委托诉讼代理人：汤巍，女，泸州农村商业银行股份有限公司员工。 被告：张辰翼，男，1988年10月15日出生，汉族，住泸州市江阳区； 委托诉讼代理人：张书平，男，1965年8月10日出生，汉族，住泸州市龙马潭区；系张辰翼之父。 被告：谭德树，男，1949年4月30日出生，汉族，住泸州市江阳区； 被告：代业会，女，1951年8月9日出生，汉族，住泸州市江阳区； 原告泸州农村商业银行股份有限公司况场支行(以下简称“农商行况场支行”)与被告张辰翼、被告谭德树、被告代业会金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行况场支行的委托诉讼代理人汤巍，被告张辰翼的委托诉讼代理人张书平到庭参加诉讼；被告谭德树、代业会经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼（其间二被告委托张书平作为其诉讼代理人但不符合法律规定）。本案现已审理终结。 原告农商行况场支行向本院提出诉讼请求：1.请求被告归还原告贷款本金250000元及利息、罚息、复利（按合同约定计算，息随本清）；原告对抵押资产享有优先受偿权；2.被告承担诉讼费及其他费用。事实与理由:2014年5月20日，被告张辰翼因经营周转向原告申请借款650000元，期限2年，用被告谭德树、代业会所有位于泸州市江阳区住房做抵押。被告与原告签订了《个人借款合同》《抵押合同》，以上抵押物于2014年5月28日在不动产登记机构办理了抵押登记。2014年5月30日，张辰翼向原告借款250000元，本金于2017年5月20日到期。被告自2016年6月21日开始欠息，截止2020年6月欠本金250000元、利息约160000元。被告严重违约，经原告多次催收未果，故请求判如所请。 被告张辰翼辩称，借款的金额和利息是事实，借款是万昭云做生意需要资金，我们和万昭云是朋友，让我们出面用张辰翼的名义帮他借，这个钱是万昭云使用的。 被告谭德树、代业会未作答辩，也未提交证据。 经审理查明：泸州农村商业银行股份有限公司系由原泸州江阳农村商业银行股份有限公司等法人组建成立，成立后原泸州江阳农村商业银行股份有限公司况场支行（以下简称“江阳农商行况场支行”）更名为“泸州农村商业银行股份有限公司况场支行”。被告代业会与被告谭树德系夫妻关系。 2014年5月27日，被告张辰翼（甲方）与原江阳农商行况场支行（乙方）签订《个人借款合同》［合同编号：江阳况信个借（2014）0147号］，约定：乙方向甲方提供非循环使用借款，额度为250000元，用于进服装；借款期限2014年5月27日至2016年5月26日；贷款利率为月利率10.199‰，在借款期限内该利率保持不变；贷款逾期罚息为贷款利率上浮50%；还款方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。借款的担保方式为抵押。合同还约定，甲方如未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，江阳农商行况场支行与被告谭德树、代业会签订2014年江阳况信个抵字第0147号《抵押合同》，约定谭德树、代业会以其所有的位于泸州市江阳区的房产为张辰翼在江阳农商行况场支行处的上述借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下本金250000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）。合同订立后，双方到泸州市房地产监理所办理了抵押登记。2014年5月30日，江阳农商行况场支行向张辰翼发放贷款250000元。2016年5月25日，江阳农商行况场支行与三被告签订（2006）年第0027号《借款展期协议》，约定原合同项下借款展期金额250000元，展期期限自2016年5月25日至2017年5月20日止，月利率为8.392‰；本协议是对江阳况信个借（2014）0147号《个人借款合同》和2014年江阳况信个抵字第0147号担保合同部分条款的调整和补充。除涉及上述内容的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。该展期协议签订后，被告支付利息至2016年3月20日，同年6月21日开始欠息，至2020年6月，尚欠本金250000元，利息约160000元（实际以银行记账系统为准）。 上述事实，有原、被告的身份信息（含营业执照、身份证、结婚证、常驻人口登记卡）、原告的陈述、借款申请书、《个人借款合同》、《抵押合同》、借款借据、《借款展期协议》、欠息说明、房地产权属证书、他项权证书等证据在卷佐证，本院依法予以认定。 本院认为，首先，被告张辰翼与原江阳农商行况场支行订立的《个人借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，双方均应依法履行合同义务。江阳农商行况场支行按约发放了贷款，截止2020年6月张辰翼尚欠本金250000元及相应利息，因泸州农村商业银行股份有限公司系由原泸州江阳农村商业银行股份有限公司等法人组建成立，故原告农商行况场支行依法有权主张合同权利，对其要求被告偿还贷款本金250000元及利息、罚息、复利的主张予以支持。其次，被告谭德树、代业会以其所有位于泸州市江阳区的房产为上述借款设定抵押担保，此约定系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，应当认定合法有效。《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”据此，原告对谭德树、代业会名下的前述房产有权在抵押担保范围内就担保债务优先受偿。其三，从本案事实看，原告要求支付利息的计算依据系根据双方合同的相关约定，并无证据显示计算方法及标准超过了中国人民银行规定的限度，故，对原告主张的利息、罚息、复利可以根据合同约定的方式计算。并且，超出合同约定的还款期限被告未偿还借款，客观上造成了原告的资金占用损失，被告依法应当向原告支付相应的利息。最后，被告主张借款实际系由他人使用，但未举证证明，对该主张不予支持。 综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告张辰翼在本判决生效之日起十五日内，偿还原告泸州农村商业银行股份有限公司况场支行借款本金250000元及相应利息（含复利、罚息）；利息、复利、罚息按江阳况信个借（2014）0147号《个人借款合同》和（2006）年第0027号《借款展期协议》约定的方式和标准计算，至本息清偿时止； 二、原告泸州农村商业银行股份有限公司况场支行有权对被告谭德树、代业会用于抵押的位于泸州市江阳区的房产在抵押担保范围内，以该财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2525元，由被告张辰翼、被告谭德树、被告代业会共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审 判 员 方强 法官助理 邓霞 二〇二〇年九月二十八日 书 记 员 王健