河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初第17955号原告：兴业银行股份有限公司郑州分行，营业场所：郑州市金水路与未来路交汇处曼哈顿广场14号楼，统一社会信用代码：91410100766233967R。负责人：刘健，行长。委托代理人：李超逸，河南亚洋律师事务所律师。委托代理人：申慧清，河南亚洋律师事务所律师。被告：赵凯，男，汉族，1971年3月25日出生，住郑州市金水区。被告：赵天坤，女，汉族，1976年7月10日出生，住郑州市金水区。委托代理人：赵凯，男，汉族，1971年3月25日出生，住郑州市金水区经一路**院附**，系被告赵天坤的配偶。被告：郑州市花果山下餐饮服务有限公司，住所地：郑州市郑东新区天赋路**楼****，统一社会信用代码：91410100MA40JHQY8R。法定代表人：赵凯，总经理。上述原告兴业银行股份有限公司郑州分行（以下简称兴业银行）诉被告赵凯、赵天坤、郑州市花果山下餐饮服务有限公司（以下简称餐饮公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行的委托代理人申慧清到庭参加诉讼，被告赵天坤委托代理人暨被告赵凯本人、被告郑州市花果山下餐饮服务有限公司法定代表人暨被告赵凯本人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：一、判令被告赵凯、赵天坤立即偿还原告借款本金1145598.8元、利息（含罚息）125574.63元，本息共计1271173.43元（利息暂计算至2020年7月23日，以后依合同约定连续计算至本息全部清偿完为止）；二、判令原告有权对被告赵凯名下的位于金水区南阳路38号1号楼1单元9层903号房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；三、判令被告郑州市花果山下餐饮服务有限公司对被告赵凯、赵天坤所欠本息承担连带清偿责任；四、判令原告律师费25423.46元及其他实现债券的费用由被告承担；五、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年8月31日，原告与被告赵凯签订《零售授信额度借款合同》一份。合同约定，授信额度最高本金限额为115万元，授信有效期为36个月，自2018年8月31日起至2021年8月31日止。原告与被告赵凯双方于2018年9月14日签订《零售经营类借款合同》一份，合同约定原告向被告赵凯提供借款115万元，借款期限为12个月，自2018年9月14日起至2019年9月14日止，借款利率按央行人民币贷款利率乘以系数1.84，按季浮动，如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。被告赵凯以其名下位于金水区××路××单元××房产为该借款提供最高额抵押担保，签订《零售借款最高额抵押合同》并办理了相应的抵押手续。被告郑州市花果山下餐饮服务有限公司为该借款提供最高额保证，并签订《零售借款最高额保证合同》。合同签订后原告于2018年9月14日向被告赵凯发放了贷款人民币115万元整。但被告赵凯违反合同约定未按时偿还每月到期借款本息；截止到2020年7月23日，被告赵凯尚欠原告借款本金1145598.8元、利息（含罚息）125574.63元。本息共计1271173.43元。原告为维护自身合法权益，诉至法院，要求判如所请。三被告共同辩称：我于2018年在兴业银行通过客户经理李昊，办理了房产评估抵押贷款，金额为115万元人民币，用于饭店《花果山下餐饮服务公司》经营。当时兴业银行客户经理李昊说是三年期，自己未仔细看合同内容便签字了期间一直按时付息。2019年9月（距离还款还有四天时）兴业银行客户经理李昊告诉自己，贷款是三年期，但每年还需要还一次，然后再贷出来，被告赵凯说当时为什么不告诉我是三年期，还需要每年续贷，剩下几天才说，现在让自己去哪里找115万？兴业银行客户经理李昊说没关系，是小事，帮助被告赵凯找过桥资金就行了，但需要被告赵凯花点钱，然后被告赵凯就同意了。第二天，兴业银行客户经理带着被告赵凯和其妻子两个人，一起去了一家私人小贷公司，谈了过桥资金需要被告赵凯付息近四万元，被告赵凯和妻子都觉得十天时间，付息四万过高，兴业银行客户经理李昊说不按时还银行钱会上黑名单，被告赵凯和妻子听后有点害怕就商量着同意了，准备签字时，兴业银行客户经理李昊又告诉被告赵凯，除了四万过桥资金利息之外，还要再付近四万元手续费，被告赵凯和妻子听后，觉得像是在骗他们，便拒绝了。被告赵凯提出以下诉求1、三年期的贷款，为何每年续贷一次？2、兴业银行业务经理李昊利用对银行的信任，模糊的让自己签了合同，是否合理？3、临还款剩几天时间才告诉自己，并带自己和妻子去私人小贷公司找天价的过桥资金，是否早有预谋？是否以前也坑过其他客户？作为兴业银行客户经理为此是否应付责任？4、至今为止，被告赵凯没有受到任何兴业银行的郑州分行的借款合同（任何合同都没有收到）。被告赵凯对《零售授信额度借款合同》，《零售经营类借款合同》《零售借款最高保证额抵押合同》中的除了三合同最后一页的签名，均说不是自己本人及配偶的签名。被告赵凯对于《零售借款最高额保证合同》整体合同不知情，公章及其法人章均交给兴业银行客户经理李昊，由其代办，被告赵凯本人并未签字。被告赵凯未举证。原告兴业银行提交以下证据：1、被告身份证复印件1份、被告郑州市花果山下餐饮服务有限公司企业信息打印件一份、“快速经营贷”借款申请审批表原件一份、信用项目审批通知书，个人贷款业务下柜通知书原件一份；2、《零售授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》、《零售借款最高额保证合同》；《不动产登记证明》；3、借款借据原件一份、客户还款明细清单原件一份、零货货款账户信息查询原件一份。4、委托代理合同原件一份、律师收费明细一份、发票原件4张、兴业银行汇款回单一张。三被告未向本院提交证据。经审理查明：2018年8月8日，被告赵凯作为申请人、被告赵天坤作为申请人配偶向原告申请“快速经营贷”借款申请等内容。2018年8月31日，原告（债权人）与被告赵凯（债务人）、被告赵天坤（共同债务人）签订《零售授信额度借款合同》一份，主要约定：原告给予被告赵凯授信最高本金限额人民币115万元的额度授信，授信有效期为36个月，自2018年8月31日至2021年8月31日，授信用途为经营类贷款额度授信等内容。同日，原告（××）与被告赵凯（××）、被告赵天坤（××配偶），双方签订《零售借款最高额抵押合同》一份，主要约定：本合同担保的主合同编号为461802107810000的《零售授信额度借款合同》及其项下所有分合同，债权人向债务人提供115万元的授信，授信有效期为36个月，自2018.8.31至2021.8.31，被告赵凯自愿以位于金水区××路××单元××号的房屋为原告给予被告赵凯的经营类贷款授信提供最高额抵押担保；抵押最高本金限额为人民币115万元整；抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后抵押权才消灭，若抵押登记部门要求，则抵押期限登记为2018年8月31日至2021年8月31日等内容。2018年8月31日，原告（债权人）与被告赵凯（保证人），双方签订《零售借款最高额保证合同》一份，主要载明，本合同担保的主合同编号为461802107810000的《零售授信额度借款合同》及其项下所有分合同，债权人向债务人提供115万元的授信，授信有效期为36个月，自2018.8.31至2021.8.31，保证额度有效期为36个月，自2018年8月31日至2021年8月31日止，保证责任方式为连带责任保证；如主合同项下还存在其他担保，原告均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利。被保证担保的债权范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用。本合同项下每笔债务的保证期间为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计等内容。2018年9月6日，原告取得豫（2018）郑州市不动产证明第0269200号不动产登记证明，主要载明，证明权利或事项：抵押权，权利人：原告，义务人：赵凯，坐落：金水区××路××单元××号，房产证号：13××42，抵押方式：最高额抵押，最高债权数额：115万元，债务人：赵凯、赵天坤，债务履行期限：2018年8月31日至2021年8月31日。2018年9月14日，原告（债权人）与被告赵凯（债务人）、被告赵天坤（共同债务人），共同签订《零售经营类借款合同》一份，主要载明：被告赵凯因购货需要向原告申请借款，借款金额115万元，借款期限为12个月，自2018年9月14日起至2019年9月14日止；借款利率采取浮动利率，按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.84，采取浮动利率的，以自借款发放之日起每个公历季的第一天为利率调整日，随定价基准利率调整相应调整，分段计息。如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；借款采取债权人受托支付的方式，还款（放款）账户为赵凯，尾号为0291，收款人为段九丽，尾号为0576的账户，借款还本付息日为到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放次月起每个公历月的12日及借款到期日为还款日，第十一条的约定，债务人不按合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用等内容。2018年9月14日，原告向被告赵凯发放借款115万元，但借款到期后，被告赵凯未按时偿还贷款本息，截止2020年7月23日，被告赵凯尚欠贷款本金1145598.80元，逾期利息（含罚息）125574.63元。另查明，原告与河南亚洋律师事务所签订《委托代理合同》，合同约定律师代理费总金额不超过代理案件起诉标的额的5%，其中基础代理费用为代理案件起诉标的额的2%、风险代理费用为不超过执行收回到账金额的3%。2020年8月27日，原告向河南亚洋律师事务支付该案件的律师费金额25423.46元。同日，河南亚洋律师事务所向原告开具了相应的律师代理费发票。本院认为，原、被告签订的《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》、《零售经营类借款合同》，《零售借款最高额保证合同》均系其真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应按照约定履行义务。原告依约发放贷款后，贷款到期后，被告赵凯、赵天坤未按时偿还贷款本息，被告花果山下餐饮公司亦未承担保证责任，故原告请求被告赵凯、赵天坤偿还剩余贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告赵凯自愿以其名下的房产为上述债务设定抵押并办理了抵押登记，抵押权已设立，故原告诉请就该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。被告郑州市花果山下餐饮服务有限公司在《零售借款最高额保证合同》中自愿为被告王赵凯的上述贷款承担连带保证责任，故原告诉请被告郑州市花果山下餐饮服务有限公司对上述债务承担连带保证责任，本院予以支持。原告诉请律师代理费27229.70元，符合合同约定，本院予以支持。被告赵凯对于《零售借款最高额保证合同》并不知情，因为公章及法人章均交给兴业银行客户经理李昊代办，但并无证据证明，故对被告赵凯的辩解，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十七条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告赵凯、赵天坤于判决生效后十日内偿还原告兴业银行股份有限公司郑州分行借款本金1145598.8元、利息（含罚息）125574.63元（利息、罚息暂计算至2020年7月23日，以后的利息、罚息按《零售经营类借款合同》的约定继续计算至实际清偿完毕之日）、律师费25423.46元；二、被告赵凯、赵天坤不履行本判决第一项确定的债务时，原告兴业银行股份有限公司郑州分行有权对被告赵凯名下位于郑州市金水区南阳路38号1号楼南1单元9层903号的房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；三、被告郑州市花果山下餐饮服务有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任，承担保证责任后，有权向被告赵凯、赵天坤追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为8182元、保全费5000元，由三被告负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  崔全琪二〇二〇年九月二十二日代理书记员  袁咏青