广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0303民初1524号 原告：中国农业银行股份有限公司桂林叠彩支行，住所地：广西壮族自治区桂林 市叠彩区环城北一路15号。 负责人：刘建国，该支行行长。 委托诉讼代理人：阳斌，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：侯光友，男，该支行员工。 被告：陈海霞，女，1969年12月2日出生，汉族，住广东省广州市越秀区 东风西路148号。 原告中国农业银行股份有限公司桂林叠彩支行（以下简称农行叠彩支行）诉被告陈海霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，本院依法适用简易 程序，于同年9月17日公开开庭进行了审理。原告农行叠彩支行的委托诉讼代理人阳 斌、侯光友到庭参加了诉讼，被告陈海霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加 第2页共8页 诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告农行叠彩支行向本院提出诉讼请求：1.判决原告提前收回已发放给被告陈海霞的贷款本息人民币169974.89元，其中本金168565.28元及利息1409.61元（利息仅计至2020年6月3日，从2020年6月4日至本案生效判决规定的履行期限最后一日止的利息、罚息、复利按合同约定的利率另计）；2.判决原告对被告陈海霞用于抵押贷款的抵押物（位于桂林市叠彩区极大厦丰裕商都**房）享有优先受偿权；3.判决本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2005年8月26日，原告与被告陈海霞签订编号为（北区）农银个房字(2005)第081号《个人购房担保借款合同》（以下简称《借款合同》）。《借款合同》约定，原告向被告陈海霞提供个人住房按揭贷款420000元，借款期限为240个月，即从2005年8月26日至2025年8月26日，被告以等额本息还款方式偿还，被告陈海霞以其所购房屋位于桂林市叠彩区极大厦丰裕商都11-16、11-17、11-18、11-19号房提供抵押担保。原告依据约定于2005年8月26日向被告陈海霞发放了贷款，被告在正常归还贷款本息一段时间后，自2007年3月至2020年6月3日累计逾期28次，截止2020年6月3日止，仍拖欠借款本息3期，根据本合同第十六条2.(2)第十七条款的约定原告有权提前收回已发放借款，要求被告陈海霞立即归还借款本息及相关费用，并对借款人未按时还清的借款本金和利息、罚息、复利，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按相应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息、罚息、复利。据此，原告要求被告陈海霞提前清偿全 第3页共8页 部剩余贷款本金及利息169974.89元（利息计算至2020年6月3日止，以后利息另计）。被告的违约行为已严重危及原告所借出资金的安全，严重损害了原告的利益。为了维护原告的合法权益，特诉请法院依法裁决。 被告陈海霞未作书面答辩，也未在举证期限内向本院提交证据材料。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告陈海霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提交的证据予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称的案件事实予以认定。 另查明，中国农业银行桂林北区支行（以下简称农行北区支行）与被告签订的《借款合同》第四条第一款约定：“本合同项下借款利率，在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率6.12%的基础上，执行年利率为6.12%。如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人”；《借款合同》第四条第二款第二项约定：“在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮百分之叁拾（大写）计收罚息。在此期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调”；《借款合同》第七条第一款约定：“本合同项下借款采用分期还款的方式归还本息。借款人以每一个月为一个还款周期，共240期。自借款发放后，每月的20日为还款 第4页共8页 日……”；《借款合同》第十四条第三款约定：“抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用”；《借款合同》第十六条第二款约定：“本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使抵押权或/和要求保证人承担保证责任，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施……（2）借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息……”。2006年12月28日，被告陈海霞以其所有的位于桂林市公寓【房屋所有权证号：30224897】为其债务设立抵押，并办理了上述房产抵押登记手续【桂林市房叠彩区他字第00030917号】。 另查明，截至2020年9月17日，被告陈海霞尚欠原告贷款本金为168563.342元，利息、罚息、复利共计3553.49元。 再查明，中国农业银行桂林分行发布桂林农银发【2006】171号《关于桂林分行直管网点划归城区支行管理的通知》文件，载明：“……北区支行（存款、正常贷款）划归叠彩支行管理……”。 本院认为，农行北区支行与被告签订的《借款合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，内容没有违反国家法律规定，为有效合同，双方应依约履行。原告按约履行了贷款义务，被告陈海霞未按约归还借款本金及利息，已构成违约。根据《借款合同》第十六条的约定，原告有权宣布借款立即到期并要求被告陈海霞清偿贷款本金并 第5页共8页 按约定支付利息、罚息、复利，故对于原告该项诉请，本院予以支持； 关于原告要求判令原告对被告用于抵押贷款的抵押物（位于桂林市公寓）享有优先受偿权的问题，因被（位于桂林市公寓购买的上述房产做借款抵押担保，并办理了原告为房屋他项权利人的抵押登记手续，原告作为权利人，对该住房经依法处置后所得价款享有优先受偿权； 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈海霞偿还原告中国农业银行股份有限公司桂林叠彩支行贷款本金168563.342元并支付截至2020年9月17日的利息共计3553.49元及后期利息、罚息、复利（计算方式：以168563.342元为基数,自2020年9月18日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，按《个人购房担保借款合同》约定的计算办法支付贷款利息、罚息、复利）; 二、原告中国农业银行股份有限公司桂林叠彩支行对被告陈海霞抵押贷款的抵押物【位于桂林市公寓(房屋所有权证号：30224897)】享有优先受偿权； 本案案件受理费3700元，（原告中国农业银行股份有限公司桂林叠彩支行已 第6页共8页 预交），适用简易程序减半收取1850元，由被告陈海霞负担，另1850元由本院退 回原告中国农业银行股份有限公司桂林叠彩支行。 上述义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在送达判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉至桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费3700元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 陈碧青 第7页共8页 二〇二〇年九月十七日 代书记员 王云腾 附相关法律规定： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第8页共8页 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。