重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0156民初1958号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：郑银，重庆迈纵律师事务所律师。 被告：杨顺江，男，1975年出生，汉族，农村居民，住重庆市武隆区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告杨顺江保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理后，依法由审判员左兵独任审判，适用简易程序于2020年8月31日公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人郑银到庭参加了诉讼，被告杨顺江经本院合法传唤无故不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安财保公司向本院提出请求：1.判决被告杨顺江支付原告理赔款34516.87元（包括本金33805.96元、利息637.01元、罚息73.9元）；2.被告杨顺江支付原告逾期保费3506.63元；3.被告杨顺江支付原告违约金29799.87元（违约金以保险理赔款34516.87元为基数，自2016年11月3日起按照年利率24%暂时计至2020年5月19日，实际主张至款项还清之日止）；一至三项诉讼请求合计67823.06元；4.本案案件受理费、律师代理费由被告杨顺江负担。事实及理由：2015年6月3日，被告杨顺江与中国农业银行股份有限公司沙坪坝支行（以下简称农行沙坪坝支行）签订了《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，向农行沙坪坝支行申请借款58000元，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告杨顺江就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农行沙坪坝支行为被保险人，与原告签订了《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.7%。同日，农行沙坪坝支行按借款合同约定向被告杨顺江发放了贷款58000元。自2016年11月3日起，被告杨顺江再未履行借款合同约定的还款义务。原告于2017年1月22日按照保险合同约定，向被保险人农行沙坪坝支行理赔了34516.87元，农行沙坪坝支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，被告杨顺江还应按照保险合同约定，支付保费和违约金。在庭审中，原告放弃对律师代理费的诉讼请求，变更第3项请求为被告杨顺江支付原告违约金（违约金以保险理赔款34516.87元为基数，自2017年1月22日起按照年利率24%计算，利随本清）。 被告杨顺江未出庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及证据。 经审理查明，2013年11月18日，被告杨顺江与农行沙坪坝支行签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，合同编号XXX，合同约定被告杨顺江向农行沙坪坝支行借款58000元，借款期36个月，借款年利率7.7%，还款方式为按月等额还本付息，若逾期还款，农行沙坪坝支行有权向被告杨顺江计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，直至本息清偿为止。同时，被告杨顺江就该笔借款向原告平安财保公司投保信用保证保险，以农行沙坪坝支行为被保险人，与原告平安财保公司签订了《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.7%，双方在保险单上特别约定：“……2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相关费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30……”。同日，农行沙坪坝支行按借款合同约定向被告杨顺江发放了贷款58000元。自2016年11月3日起，被告杨顺江再未履行借款合同约定的还款义务。原告平安财保公司于2017年1月22日按照保险合同约定，向被保险人农行沙坪坝支行理赔了34516.87元（包括本金33805.96元、利息637.01元、罚息73.9元），农行沙坪坝支行向原告平安财保公司出具了《代偿确认书》，也向被告杨顺江出具了《代偿债务通知书》。被告杨顺江并未按《平安个人贷款保证保险保险单》的约定履行义务。2020年7月8日，原告平安财保公司起诉来院，提出前述诉讼请求。 上述事实，有原告平安财保公司的当庭陈述、有原告平安财保公司提交的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》、中国农业银行借款凭证、《平安个人贷款保证保险保险单》、交易明细、《代偿确认书》、《代偿债务通知书》等证据在案为凭，上述证据经庭审举证质证，具备真实性、合法性、关联性，本院予以确认。 本院认为，本案的争议焦点为：一、被告杨顺江是否应该支付原告平安财保公司理赔款34516.87元；二、被告杨顺江是否应该支付原告平安财保公司逾期保费3506.63元；三、被告杨顺江是否应该支付原告平安财保公司违约金，若应支付，违约金如何计算。 针对焦点一，本院认为，债权应受法律保护。根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条的规定：“民事主体依法享有债权，债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求义务人为或者不为一定行为的权利”。本案中，原告平安财保公司依照中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同和平安个人贷款保证保险保险单的约定，代被告杨顺江向农行沙坪坝支行偿还了贷款本金33805.96元、利息637.01元、罚息73.9元，合计34516.87元，农行沙坪坝支行也向原告平安财保公司出具了代偿确认书后，原告平安财保公司对被告杨顺江享有追偿权，即对被告杨顺江享有债权34516.87元。因此，应由被告杨顺江支付原告平安财保公司理赔款34516.87元。 针对焦点二，本院认为，根据平安个人贷款保证保险保险单的约定，每月保费率为1.7%，每月被告杨顺江应交保费986元，现被告杨顺江尚欠2015年6月19日至2015年9月6日的保费，特别约定第5项的规定，被告杨顺江应支付的保费为986元-（67.31元+8.5元+0.03元）（已支付的保费）+986/30×79＝3506.63元。 针对焦点三，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务”，双方在平安个人贷款保证保险保险单的特别约定第3项的规定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，现被告杨顺江已违约，应支付违约金，现原告方自愿将约定的违约金计算标准从年利率36%降至24%，本院予以许可。即违约金以34516.87元为基数，从2017年1月22日起按年利率24%计算，利随本清。 综上所述，原告平安财保公司诉被告杨顺江追偿权纠纷一案的诉讼请求理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 一、被告杨顺江在本判决生效后七日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款34516.87元； 二、被告杨顺江在本判决生效后七日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费3506.63元； 三、被告杨顺江在本判决生效后七日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（违约金计算方式：以34516.87元为基数，从2017年1月22日起按年利率24%计算，利随本清）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1496元，减半收取748元(原告已预交)，由被告杨顺江负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审判员 左 兵 二〇二〇年九月二日 书记员 戴瀚琳