文书内容重庆市第二中级人民法院民 事 判 决 书（2020）渝02民终1636号上诉人（原审原告）：刘会军，男，汉族，1972年1月6日出生，户籍地重庆市开州区。委托诉讼代理人：郑能兴，男，重庆市开州区汉丰街道驷马社区居民委员会推荐。被上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市渝中区邹容路**，统一社会信用代码915000007339836650。负责人：马欣，该分公司总经理。委托诉讼代理人：佘丹丹，女，该分公司工作人员。委托诉讼代理人：汪永川，男，该分公司工作人员。上诉人刘会军因与被上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆分公司（以下简称太平洋寿险重庆公司）人身保险合同纠纷一案，不服重庆市开州区人民法院（2020）渝0154民初2525号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月7日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。刘会军上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判支持刘会军的起诉请求；2.太平洋寿险重庆公司增加赔付交通费、误工费、文笔费、精神伤害等共计3万元；3.上诉费由太平洋寿险重庆公司承担。事实和理由：1、保险人员杨柳当初介绍保险时与合同不一致，请求保险员到庭；2、刘会军购买金享人生终身寿险（分红型），刘会军没有死亡，因赔付了刘会军重大疾病险而终止合同，该份金享人生终身寿险（分红型）的主题意义就失去了；3、综合意外伤害保障计划（B款）保障168这份保险合同的主题意义是：遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接使身体受到的伤害。刘会军现在是语言障碍，符合以上条款。刘会军的疾病（喉癌）长在声带上，为了缓解疾病的扩长，必须手术，任何一种手术都会导致丧失语言功能。太平洋寿险重庆公司辩称，刘会军在太平洋寿险重庆公司就合同所设的相关内容向其进行了完全充分的说明且其完全理解的情况下，作出的投保要约。太平洋寿险重庆公司通过刘会军提交的投保资料，审核后同意承保，双方合同依法有效成立，合同内容对双方均具有约束力。太平洋寿险重庆公司于2019年7月6日收到刘会军提交的理赔申请书，称被保险人“患重大疾病”，要求理赔。根据刘会军提交的病历显示被保险人主要诊断为“喉癌”，太平洋寿险重庆公司依照合同约定，于2019年7月8日给付“金享人生终身寿险（分红型）”一年后重疾关爱金10216.90元、附加金享人生提前给付重大疾病保险金105004.11元，合计115221.01元。同时根据“附加金享人生提前给付重大疾病保险条款”保险责任约定2.3（2）“……我们按已支付的保险费的金额给付重大疾病保险金，主险合同与本附加合同终止……”，太平洋寿险重庆公司按照合同约定履行了合同义务，合同目的已实现后，保险合同（保单号04000110003XXXX）保险责任终止。根据相关法律规定及合同约定，缴纳保险费是投保人的义务，在太平洋寿险重庆公司依照合同约定完成理赔金后，刘会军要求退还已缴纳的保费无任何法律依据和事实依据。综合以外伤害保障计划（B款）·保障168条款约定，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。刘会军所患“喉癌”这一重大疾病，非意外伤害，不属于该保障计划约定的保险责任。综合意外伤害保障计划（B款）·保障168为前述保险合同的附加险种，属于保险合同的一部分。根据自动续保特约“投保页（一年期短期险选择自动续保的，投保人申请签订如下：2（4）因报保险人健康、职业变化等因素，经保险人审核属于不予承保的保险人不在为投保人办理续保手续……”刘会军因患“喉癌”这一重大疾病，身体健康发生重大变化，发生意外风险可能性增高，不符合自动续保条件，保险期间至2019年10月24日24时止，保险合同终止。刘会军向一审法院起诉请求：1.判令太平洋寿险重庆公司退还刘会军已付7年的金享人生终身寿险(分红型)本金45780元；2.判令太平洋寿险重庆公司赔偿刘会军综合意外伤害保障计划(B款)·保障168，理赔意外伤残10万元；3.本案诉讼费由太平洋寿险重庆公司承担。一审法院认定事实：刘会军于2020年4月16日以人身保险合同纠纷为由向一审法院起诉太平洋寿险重庆公司，提出上述诉讼请求。诉讼中，刘会军向一审法院提交了1份《陆军军医大学第一附属医院（西南医院）病历》复印件、《中国太平洋人寿保险股份有限公司保险费专用发票》复印件、《理赔领款通知书》复印件。经一审法院释明后，刘会军表示不能提交证据原件核对并陈述自己有1份保险合同书但是不能提交。一审法院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”本案中，刘会军提出要求太平洋寿险重庆公司承担保险责任等诉讼请求，但是提交的《陆军军医大学第一附属医院（西南医院）病历》《中国太平洋人寿保险股份有限公司保险费专用发票》《理赔领款通知书》均为复印件，刘会军经一审法院释明后不能提供证据原件或者与原件核对无异的复印件，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第十一条“当事人向人民法院提供证据，应当提供原件或者原物。如需自己保存证据原件、原物或者提供原件、原物确有困难的，可以提供经人民法院核对无异的复制件或者复制品。”和第九十条“下列证据不能单独作为认定案件事实的根据：……（五）无法与原件、原物核对的复制件、复印品。”的规定，该组证据不能单独作为认定案件事实的根据。另外，刘会军陈述自己持有案涉人身保险合同书，但是经一审法院告知后明确表示不能提交，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八十五条第一款“人民法院应当以证据能够证明的案件事实为根据依法作出裁判。”之规定，一审法院无法根据现有证据认定刘会军诉请所依据的基本事实的真实性。综上所述，在刘会军没有提供确实充分的证据证明自己主张的情形下，刘会军应当承担举证不能的法律后果，因此一审法院不予支持刘会军的诉讼请求。依照《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第十一条、第八十五条第一款、第九十条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，一审法院判决:驳回刘会军的诉讼请求。案件受理费减半收取1608元，由刘会军负担。本院二审期间，刘会军提交残疾证，用于证明刘会军现系言语残疾人。太平洋寿险重庆公司质证意见：该证据真实性无异议，但与本案缺乏关联；太平洋寿险重庆公司提交如下证据：1.刘会军申请理赔时提交的《人身保险理赔申请书》，2.《理赔领款通知书》《领款通知书》，3.陆军军医大学第一附属医院（西南医院）有关刘会军的《病历》《诊断证明书》《病历图文诊断报告》，用于证明太平洋寿险重庆公司根据刘会军的理赔申请，经审核后已按照合同约定进行了理赔。刘会军质证对太平洋寿险重庆公司提交的证据无异议。二审中，本院责成刘会军提交了保险合同编号为04000110003XXXX的《中国太平洋人寿保险股份有限公司人身保险合同》，该合同包括《保障计划一览表》《个人人身保险保险单》[金享人生终身寿险（分红型）]《现金价值表》《中国太平洋人寿保险股份有限公司金享人生终身寿险（分红型）条款》《个人人身保险保险单》（附加金享人生提前给付重大疾病保险）《现金价值表》《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加金享人生提起给付重大疾病保险条款》《个人人身保险保险单》[综合以外伤害保障计划（B款）·保障168]《中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身意外伤害保险（99）条款》《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加个人意外伤害医疗保险条款》《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加烧伤短期意外伤害保险条款》《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》《个人人身保险投保单》《个人人身保险投保单组合保障计划投保附页》《个人人身保险产品投保提示书》《客户服务指南》《中国太平洋人寿保险股份有限公司保险费专用发票》。本案当事人对本院责成刘会军提交的前述《人身保险合同》均无异议。本院审查认为，前述证据客观真实，合法，且与本案具有关联性，能够证明案件事实，采纳作为认定本案事实的依据。本院二审认定事实：1.2011年10月20日，刘会军向太平洋寿险重庆公司投保个人人身保险，并填写了《个人人身保险投保单》《个人人身保险投保单组合保障计划投保附页》。刘会军填写的《个人保险投保单》载明：投保单号04000110003XXXX投保人刘会军、被保险人刘会军、身故受益人吴成兰；投保主险金享人生，10份，保险期间终身，交费方式限期年交，交费年限10年，基本/标准保险费654元。投保附加险金享人生重疾和综合保障计划（B款），其中金享人生重疾为10份，保险期间终身，交费方式限期年交，交费年限10年，基本/标准保险费119元；综合保障计划（B款）为1份，保险期间定期1年，交费方式趸交，基本/标准保险费300元。保险费合计8030元。一年期短期险选择自动续保。交费形式为银行转账。争议解决方式为协商，协商不成的提起诉讼。太平洋寿险重庆公司在该投保单第二部分“投保事项”中备注“一年期短息险选择自动续保的，投保人申请签订如下自动续保特约：……2.出现下列情形之一的，本自动续保特约解除，保险人不再为投保人办理续保手续：（1）投保人以书面形式通知保险人解除本自动续保特约；（2）该险种已停止销售；（3）被保险人年龄超过该险种规定的投保年龄范围；（4）因被保险人健康、职业变化等因素，经保险人审核属于不予承保的。因上述（2）、（4）向情形解除本续保特约的，保险人应书面告知投保人。……”。刘会军在该投保单尾部自书“本人已阅读保险条款、产品说明书和保险提示书，了解本产品的特定和保单利益的不确定性”，并在投保人和被保险人签名处署名。刘会军填写的《个人人身保险投保单保障计划投保附页》载明：综合意外伤害保障计划（B款），对应投保单号04000110003XXXX，保障计划类别为保障计划168，保险责任及保险金额中意外伤害身故、残疾给付10万元、意外伤害烧伤给付5万元、意外伤害医疗费用4000元，适用险种：1、《个人人身意外伤害保险（99）》（2009年8月呈报中国保险监督管理委员会备案）；2、《附加个人意外伤害医疗保险》（2009年8月呈报中国保险监督管理委员会备案）；3、《附加烧伤短期意外伤害保险》（2009年8月呈报中国保险监督管理委员会备案）。刘会军在该投保附页尾部“投保人（签名）”“被保险人（签名）”处署名；2.2011年10月25日，太平洋寿险重庆公司于2011年11月25日分别签发3份《个人人身保险保险单》，确定同意承保刘会军所投保险种，即金享人生终身寿险（分红型）、附加金享人生提前给付重大疾病保险、综合意外伤害保障计划（B款）·保障168。前述保险单载明：金享人生终身寿险（分红型）保险期间自2011年10月25日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2011年10月25日，交费方式为按年（10次交清），每期保险费6540元，投保份数10份，年度红利分配方式增额红利；附加金享人生提前给付重大疾病保险保险期间自2011年10月25日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2011年10月25日，交费方式按年（10次交清），每期保险费1190元，投保份数10份；综合意外伤害保障计划（B款)·保障168保险期间自2011年10月25日零时起至2012年10月24日24二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2011年10月25日，交费方式一次性，保险费300元；3.《中国太平洋人寿保险股份有限公司金享人生终身寿险（分红型）》条款的内容：“1.您与我们订立的合同。1.1合同构成。本合同是您与我们约定保险权利义务的协议，包括本保险条款、保险单、投保单及其他投保文件、合法有效的声明、批注、批单就其他您与我们共同认可的书面协议。……2.我们提供的保障。2.4保险责任。本合同保险期间内，且本合同有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：（1）若被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，或在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残：①……②被保险人年满18周岁的，我们按身故或全残时有效保险金额给付身故保险金或全残保险金，本合同终止。……3.3保险金申请……全残保险金申请。申请人须填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：（1）保险合同；（2）申请人的有效身份证件；（3）卫生行政主管部门认定的二级以上医院或者双方认可的其他医疗机构（或鉴定机构）出具的被保险人残疾程度的资料或身体残疾程度鉴定书；（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明或资料。……4.保单红利。4.1保单红利的确定。本合同为分红保险合同，您有权参与我们分红保险业务可分配盈余的分配。在本合同有效期内，我们每年根据分红保险的业务经营状况，确定红利分配方案，红利分配是不确定的。我们每个保单年度会向您提供红利通知，告知您分红的具体情况。若确定有红利分配，我们将根据本条约进行红利分配。本合同的红利包括年度红利和终了红利：（1）年度红利。年度红利的分配方式为增额红利方式。在本合同有效期内，我们将于每年合同生效日对应日根据所确定的红利分配方案增加本合同及附加金享重疾合同的有效保险金额，本合同有效保险金额增加部分参加以后各年度的红利分配。本合同因年度红利分配而增加的有效保险金额称为红利保险金额。发生下列情形之一，本合同的年度红利由我们按累积红利保险金额所对应的现金价值给付：①被保险人身故或全残时未满18周岁的；②被保险人在本合同最后一次复效之日起180日内因意外伤害以外的原因导致身故或全残的；③被保险人在附加金享重疾合同最后一次复效之日起180日内因意外伤害以外的原因被确诊初次发生附加金享重疾合同约定的重大疾病的。（2）终了红利。终了红利在本合同终止时给付。本合同终了红利分为关爱金和特别红利两种。发生下列情形之一，我们将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，若确定本合同终止时有关爱金分配的，我们将以关爱金的形式给付：①被保险人已满18周岁，在本合同生效一年后身故或全残，且未发生本合同责任免除事项的；②被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生附加金享重疾合同约定的重大疾病，且未发生附加金享重疾合同责任免除事项的；③被保险人在附加金享重疾合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起108日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生附加金享重疾合同约定的重大疾病，且未发生附加金享重疾合同责任免除事项的。本合同生效一年后因故效力终止，在不符合关爱金给付条件的情况下，我们将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，若确定本合同终止时有特别红利分配的，我们将以特别红利的形式给付。减保时，给付本合同减少的有效保险金额所对应的特别红利。……12.其他需要关注的事项。12.1合同终止的特殊处理。我们按附加金享重疾合同给付重大疾病保险金，本合同与附加金享重疾合同同时终止的，附加金享重疾合同另有约定外，我们不退还本合同的现金价值或保险费。本合同与附加金享重疾合同同时终止，但不符合任何保险金给付条件的，如按本合同约定须退还现金价值或保险费，附加金享重疾合同的现金价值或保险费也同时退还。……13.释义。13.6意外伤害。指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。……”。《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加金享人生提前给付重大疾病保险条款》载明：“‘附加金享人生提前给付重大疾病保险’简称‘附加金享重疾’。……主险合同指您与我们之间订立的‘金享人生终身寿险（分红型）合同’。本附加合同的投保人、被保险人均与主险合同一致。1.您与我们订立的合同。1.1合同构成。本附加合同是您与我们约定保险权利义务的协议，包括本附加险条款、保险单、投保单及其他投保文件、合法有效的声明、批注、批单及其他您与我们共同认可的书面协议。……2.我们提供的保障。……2.3保险责任重大疾病保险金。在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害意外的原因，被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按本附加险合同有效保险金额给付重大疾病保险金，主险合同与本附加险合同终止。主险合同的有效保险金额降为零，若有终了红利，我们按主险合同的预定给付关爱金。……9.重大疾病的定义。9.1重大疾病的定义。本附加险合同所保障的重大疾病，是指被保险人在主险合同有效且本附加险合同有限期间内经专科医生明确诊断初次患下列疾病或初次达到下列疾病状态或在医院初次接受下列手术：9.1.1恶性肿瘤……10.释义。……10.3意外伤害。指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。……”。《中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身意外伤害保险（99）条款》载明：“1.您与我们订立的合同。1.1合同构成。本合同是您与我们约定保险权利义务关系的协议，包括本保险条款、保险单、投保单及其他投保文件、合法有效的声明、批注、批单及其他您与我们共同认可的书面协议。1.2合同成立已生效。您提出保险申请、我们同意承保，本合同成立。合同生效日期在保险单上载明。……2.我们提供的保障。2.1保险金额。本合同的保险金额按份计算，每份为人民币1000元。……2.3保险期间。本合同的保险期间为一年。保险期间在保险单上载明。2.4保险责任。在本合同保险期间，且本合同有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：身故保险……残疾保险金。若被保险人因意外伤害所致残疾，我们按保险单所载保险金额及该项身体残疾所对立的给付比例给付残疾保险金。如治疗仍未结束，按意外伤害发生之日起第180日时的身体情况进行鉴定，并据此给付保险金。被保险人因同一意外伤害造成两项及以上身体残疾时，我们给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一上肢或同一下肢时，我们仅给付其中一项残疾保险金；如残疾项目所对应的给付比例不同时，我们仅给付其中比例较高一项的残疾保险金。我们对每一被保险人所给付保险金的责任以保险单所载保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到保险金额时，本合同终止。……7.释义。……7.2意外伤害。指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。……”；4.刘会军投保前述保险后，按照合同约定共计交付金享人生终身寿险（分红型）、附加金享人生提前给付重大疾病保险8次；在综合意外伤害保障计划（B款）·保障168一年保险期间到期后，持续续保7年。2019年4月8日，刘会军入住陆军军医大学第一附属医院（西南医院）治疗，经该院诊断刘会军患有喉癌（声门型，T1NxMO）及2型糖尿病。2019年7月6日，刘会军以重大疾病为由向太平洋寿险重庆公司提出理赔申请。2019年7月8日，太平洋寿险重庆公司通知刘会军，以附加金享人生提前给付重大疾病保险之“生效日起180日后因非意外伤害导致重疾”给付保险金105004.11元，以金享人生终身寿险（分红型）之“一年后重疾关爱金”给付10216.90元。刘会军在审理中认可已收到前述款项。二审中，太平洋寿险重庆公司称，该公司按照合同约定给付了刘会军投保的金享人生终身寿险（分红型）和附加金享人生提前给付重大疾病保险的相关保险赔付，两个险种基于合同约定已经终止；鉴于刘会军身患喉癌，在刘会军按年度投保的综合意外伤害保障计划（B款）·保障168计划到期后，该公司基于合同约定不再同意刘会军续保该保险，故未再收取刘会军下一年度的该保险保费。本院认为，刘会军与太平洋寿险重庆公司订立的案涉相关保险合同，系合同各方的真实意思表示，无法律规定无效之情形，应属有效。《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加金享人生提前给付重大疾病保险条款》2.3保险责任之重大疾病保险中明确约定“若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加保险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次发生本附加合同约定的重大疾病，我们按本附加险合同有效保险金额给付重大保险金，主险合同与本附加保险合同终止。主险合同的有效保险金额降为零，若有终了红利，我们按主险合同的约定给付关爱金。”刘会军在其投保的金享人生终身寿险（分红型）和附加金享人生提前给付重大疾病保险保险期间内，因身患喉癌，太平洋寿险重庆公司按照约定已向刘会军给付了重大疾病保险金和关爱金，故依照前述约定案涉金享人生终身寿险（分红型）和附加金享人生提前给付重大疾病保险两个合同已经终止。案涉保险合同终止后，刘会军上诉请求太平洋寿险重庆公司退还其已支付7年的金享人生终身寿险（分红型）本金45780元，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。关于刘会军上诉提出由太平洋寿险重庆公司赔偿综合意外伤害保障计划（B款）·保障168（以下简称保障168）意外伤残金10万元的诉请。本院认为，依据保障168适用的《中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身意外伤害保险（99）条款》约定的保险责任范围，太平洋寿险重庆公司是对被保险人遭受意外伤害导致残疾才给付相应保险金。前述条款对意外伤害的界定是“遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害”，而刘会军主张其残疾，系因其本人身患喉癌所致，并非合同约定的“意外伤害”所致。因此，刘会军的该上诉请求缺乏事实和法律依据，本院不予支持。对于刘会军提出由太平洋寿险重庆公司赔偿其交通费、误工费、文笔费、精神伤害等共计3万元的诉讼请求，因其提出的前述上诉请求均不应得到支持，且本项诉请并不在其一审诉讼请求范围之内，同时也缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，刘会军的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3216元，由刘会军负担。本判决为终审判决。审 判 长 李洪武审 判 员 龙江莉审 判 员 刘 健二〇二〇年九月二十一日法官助理 杨 军书 记 员 易 倩