安徽省马鞍山市博望区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖0506刑初61号 公诉机关马鞍山市博望区人民检察院。 被告人王迎娣，女，1979年7月19日出生于安徽省当涂县，汉族，初中文化，个体工商户，户籍地安徽省马鞍山市博望区，住所地安徽省马鞍山市博望区。因涉嫌犯盗窃罪，于2019年12月2日被马鞍山市公安局博望分局决定刑事拘留并执行；因涉嫌犯盗窃罪、诈骗罪，于2020年1月8日经马鞍山市博望区人民检察院批准逮捕，当日由马鞍山市公安局博望分局执行。现羁押于马鞍山市看守所。 辩护人郝俊，安徽净源律师事务所律师。 马鞍山市博望区人民检察院以博检一部刑诉〔2020〕84号起诉书指控被告人王迎娣犯信用卡诈骗罪，于2020年6月16日向本院提起公诉。本院审查后于同年6月22日立案。后因在案件审理过程中，出现不能抗拒的原因（新冠疫情），致使该案在较长时间内无法继续审理，故本院于2020年7月3日依法裁定对该案中止审理。同年9月18日，由于中止审理的情形消失，本院于同日裁定恢复审理。2020年9月25日，本院适用简易程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。马鞍山市博望区人民检察院指派检察员吴某1出庭支持公诉，被告人王迎娣及其辩护人郝俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 马鞍山市博望区人民检察院指控：2016年5月26日至2017年11月29日期间，被告人王迎娣在中国人寿保险股份有限公司当涂支公司任营销员。2016年6月12日、10月24日，被告人王迎娣先后介绍被害人吴某2购买了该公司的国寿鑫福一生两全保险（分红型）及国寿鑫福赢家年金保险各一份。2016年6月12日，被告人王迎娣陪同吴某2一同至中国农业银行博望支行办理了一张用于代扣保险金的储蓄卡（卡号为6228……3475）,并将密码设置为王迎娣的出生日期。2017年7月25日至2019年4月20日期间，被告人王迎娣以帮助吴某2查看利息、办理业务为由，先后多次从吴某2处骗得银行储蓄卡，并持卡取款共计人民币107892元。 2019年11月18日，被告人王迎娣对被害人吴某2谎称提前存储保金会有高息回报，被害人吴某2基于对王迎娣的信任，在王迎娣的陪同下至中国农业银行博望支行向卡内存入人民币36000元，后被告人王迎娣以办理业务为由将银行卡留在已处并持卡取款人民币36033元。 被告人王迎娣在实施上述行为过程中，以分红利息的名义，先后退还给被害人吴某2共计人民币12300元。上述骗得赃款均已被被告人王迎娣用于个人消费、归还个人债务及经营活动。 被告人王迎娣于2019年11月29日自动投案，到案后如实供述了主要犯罪事实。被告人家属现已退还被害人144000元。 针对上述指控事实，公诉机关当庭宣读并出示了相应证据。公诉机关认为：被告人王迎娣以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，共计人民币131625元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王迎娣案发后主动投案，并如实供述了主要犯罪事实，系自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，可以从轻处罚。被告人王迎娣到案后承认指控的事实并自愿接受处罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可从宽处罚，但未缴纳罚金，量刑时予以考虑。被告人王迎娣亲属与被害人达成和解协议，代被告人王迎娣退还被害人钱款，被害人对被告人王迎娣的行为表示谅解，可对被告人王迎娣酌情从轻处罚。虽被害人与被告人王迎娣非近亲属，但与王迎娣家关系亲近，且被告人王迎娣案发前已退还12300元给被害人，量刑时可酌情予以考虑。被告人王迎娣多次实施信用卡诈骗的行为，可酌情从重处罚。综上，公诉机关建议判处被告人王迎娣有期徒刑四年至四年六个月，并处罚金人民币五万元，后因被告人王迎娣当庭对其签署的认罪认罚具结书不予认可，公诉机关当庭将被告人王迎娣刑罚调整为有期徒刑四年六个月至五年，并处罚金六万元。 被告人王迎娣对起诉指控的犯罪事实及罪名均无异议，辩称其并非不还钱，是因为经济情况无法还钱，认罪认罚具结书中的量刑建议过重，对量刑建议不予认可。其辩护人郝俊提出如下辩护意见：对起诉指控的犯罪事实与罪名均不持异议，但认为公诉机关量刑过重，理由如下：1.鉴于被害人系被告人王迎娣的干舅舅，即使被舅舅发现用了他的钱，把钱还了即可，被告人王迎娣主观上非法占有他人财物的故意较小。2.被告人王迎娣因经济情况窘迫，没有经济能力及时偿还涉案钱款，最终引发本案。综上，辩护人建议对被告人王迎娣从宽处理。 针对辩护意见，辩护人郝俊未提交证据材料。 庭审质证时，被告人王迎娣及其辩护人郝俊对公诉机关出示的证据均无异议，辩护人认为公诉机关所举被告人王迎娣的供述和辩解能够证实被告人王迎娣主观故意较小。本院经审核认为，公诉机关所举证据具备真实性、合法性及关联性，故对证据的证明效力均依法予以认定。 经审理查明：2016年5月26日至2017年11月29日期间，王迎娣任中国人寿保险股份有限公司当涂支公司营销员。吴某2是王迎娣的干舅舅。2016年6月12日、10月24日，经王迎娣介绍，吴某2在中国人寿保险股份有限公司购买国寿鑫福一生两全保险（分红型）、国寿鑫福赢家年金保险各一份。同年6月12日，出于对王迎娣的信任，吴某2委托王迎娣协助办理储蓄卡用于代扣保险金，后王迎娣在中国农业银行博望支行办理卡号为6228……3475的储蓄卡，并将密码设置为自己的出生日期。 2017年7月25日至2019年4月20日期间，王迎娣以帮助吴某2查看利息、办理业务为由，多次从吴某2处骗取6228……3475的储蓄卡，持卡取款共计人民币107892元。2019年11月18日，王迎娣谎称提前存储保险金会有高息回报，吴某2遂在王迎娣的陪同下至中国农业银行博望支行，向6228……3475的储蓄卡内存入人民币36000元，后王迎娣以仍需办理业务为由将该储蓄卡留在己处，后持卡取款人民币36033元。期间，王迎娣以分红利息名义，退还吴某2共计人民币12300元。王迎娣将所骗钱款均用于个人消费、归还个人债务等。 另查明：2017年11月29日，王迎娣与中国人寿保险股份有限公司马鞍山分公司解除保险代理合同。2019年11月29日，经公安机关电话通知，王迎娣主动投案，到案后如实供述了主要犯罪事实。王迎娣的亲属已代为退还被害人吴某2144000元，被害人吴某2对王迎娣的行为表示谅解。公诉机关建议本案适用简易程序审理。被告人王迎娣当庭供述认罪认罚具结书是其自愿签署，但在法庭辩论环节对认罪认罚具结书中量刑不予认可，公诉机关对被告人王迎娣不再适用认罪认罚从宽制度，并当庭调整量刑建议。 上述事实，有公诉机关当庭举证并经庭审质证、依法查证属实的受案登记表、立案决定书、到案经过、户籍资料、保险代理合同、保险代理合同解约清单、解约通知书、解约申请书、保险合同、交易明细、情况说明、人民调解协议书、收条、谅解书等相关书证，证人汪某、方某、吴某3、张某的证言，被害人吴某2的陈述，被告人王迎娣的供述和辩解，视听资料等证据予以证实。 本院认为：被告人王迎娣以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，共计人民币131625元，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。马鞍山市博望区人民检察院指控的罪名成立。 关于被告人王迎娣的辩护人提出的被告人王迎娣非法占有他人财物的主观故意较小的辩护意见，经查，综合全案证据材料能够证实,案发时被告人王迎娣已不具备偿还能力，仍以分红利息方式拖延，导致被害人吴某2损失不断扩大，直至2019年11月18日，被告人王迎娣在已经离职情形下，仍虚构提前存保险金会有高额利息回报，骗取被害人吴某2在涉案银行卡内继续存款，以便其冒用被害人吴某2银行卡骗取钱款。综上，被害人吴某2虽系被告人王迎娣干舅舅，但不足以任由被告人王迎娣自2017年7月起至2019年4月止，多次冒用被害人吴某2银行卡骗取钱款，其非法占有他人财物的主观故意明显，辩护人的该点辩护意见与本院查明事实不符，不予采纳。 被告人王迎娣多次冒用他人信用卡，进行诈骗活动，可以酌情从重处罚。被告人王迎娣案发后自动投案，到案后供述主要犯罪事实，系自首，可以减轻处罚。被告人王迎娣亲属代为退还被害人全部经济损失，被告人王迎娣获得被害人的谅解，可以对被告人王迎娣酌情从轻处罚。公诉机关量刑建议适当，予以采纳。综合考虑被告人王迎娣犯罪事实、性质、情节、社会危害程度、悔罪表现及其案发前退还被害人部分钱款（该款已在犯罪数额中予以扣减）等情况，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十一条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、《最高人民法院最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第五条之规定，判决如下： 被告人王迎娣犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币六万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月2日起至2024年6月1日止）。 （罚金自本判决生效之日起五日内一次缴纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向安徽省马鞍山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  邓维丽 审判员  朱永虎 审判员  张 平 二〇二〇年九月二十八日 法官助理王若青 书记员胡梦冉 附：本案相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 《最高人民法院最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。