文书内容江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1102民初3279号原告：上饶农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市信州区带湖路**，统一社会信用代码91361100705743904N。法定代表人：刘全华，该公司董事长。委托诉讼代理人：余成明，江西华箭律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：李霞，江西华箭律师事务所律师，特别授权。被告：吴高军，男，1971年1月11日出生，汉族，住上饶市信州区。被告：娄丽仙，女，1973年5月18日出生，汉族，户籍地：江西省上饶市玉山县，现住上饶市信州区。被告：吴彩珍，女，1977年10月7日出生，汉族，住上饶市信州区。被告：郑沐华，男，1977年6月30日出生，汉族，住上饶市信州区。原告上饶农村商业银行股份有限公司与被告吴高军、娄丽仙、吴彩珍、郑沐华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人余成明、李霞到庭参加诉讼，被告吴高军、娄丽仙、吴彩珍、郑沐华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上饶农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1判令被告吴高军、娄丽仙偿还借款本金139.8万元及利息（含利息、逾期利息、罚息，暂计至2019年7月29日已欠利息共计1028928.55元）；二、判令原告对《最高额抵押合同》项下被告吴彩珍、郑沐华共同所有的房产进行拍卖／变卖所得处置价款享有优先受偿权（他项权证号为：房他证上房2014字第××号）；三、本案诉讼费由被告承担。原告上饶农村商业银行股份有限公司当庭变更诉讼请求：一、判令被告吴高军、娄丽仙偿还借款本金1394466.36元，并按《个人借款合同》约定承担利息和罚息直至清偿完毕之日止（截至2020年9月16日已欠利息和罚息共计1200524.77元）；二、判令原告对《最高额抵押合同》项下被告吴彩珍、郑沐华共同所有的房产进行拍卖／变卖所得处置价款享有优先受偿权（他项权证号为：房他证上房2014字第××号）；三、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年4月3日，被告吴高军向原告申请借款140万元，并签订《个人借款合同》，对借款期限、借款利率、结息方式、违约责任、循环适用等相关事宜做出了明确约定，被告娄丽仙作为被告吴高军的配偶向原告出具了共同还款承诺书。同时被告吴彩珍、郑沐华以其共同所有的位于上饶市信州区的房产为上述借款提供抵押担保（房产证号：上房权证上饶市字第**）与原告签订《最高额抵押合同》，并办理了他项权证，依法设立抵押权。合同签订后，原告依约向被告吴高军发放贷款。现借款期限已届满，截至2019年7月29日被告尚欠本金139.8万元及欠利息和罚息，故原告诉至本院，请求判如所请。被告吴高军、娄丽仙、吴彩珍、郑沐华未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。本院经审理查明，2014年4月3日，被告娄丽仙出具《共同还款承诺书》,承诺自愿为被告吴高军在原告处的190万元借款承担共同还款责任，该笔借款借款期限为24个月。2014年5月5日，被告吴高军与原告签订《个人借款合同》，合同主要约定：借款金额为人民币1400000元，借款用途收购粮食，借款期限自2014年4月3日至2016年4月2日，如贷款实际发放日期与上述起始日不一致，则贷款发放日期以借款凭证载明的日期为准，具体借款日期以借款凭证记载的为准。借款利率为固定年利率12.972%，还款方式为按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日，借款逾期的，罚息利率为借款利率水平上加收30%，担保方式为抵押担保，担保合同另行签订。2014年5月5日，被告吴彩珍、郑沐华与原告签订《最高额抵押合同》，自愿提供两被告所有的位于上饶市信州区的房产（房产证号：房房权证上饶市字第**）房产，为被告吴高军上述借款提供担保，并于2014年4月16日，办理了他项权证（证号：房他证上房2014字第001696），抵押权人为上饶市信州区农村信用合作联社。2014年5月5日，原告向被告吴高军发放借款1400000元，并出具借款凭证，凭证载明：借款金额1400000元，借款用途收购粮食，借款期限2014年5月5日至2016年4月2日，借款利率为年利率12.972195%，担保方式为抵押。原告按约发放借款后，被告并未足额归还借款本息，原告于2017年10月9日对被告吴高军、吴彩珍进行了贷款催收。扣除被告已归还的本金5533.64元及利息、罚息120716.66元，截至2020年9月16日，被告吴高军尚欠借款本金1394466.36元及利息、罚息。另查明，2014年3月25日，江西省银监局关于上饶农村商业银行股份有限公司开业的批复明确：原告上饶农村商业银行股份有限公司于2014年开业，上饶市信州区农村信用合作联社自行终止，原上饶市信州区农村信用合作联社债权债务转为原告债权债务。上述查明的事实，有原告提交的原告营业执照、法人代表身份证明及法人代表身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、《个人借款合同》、共同还款承诺书、《最高额抵押合同》、他项权证、借款凭证、还款明细表、利息计算单、利息计算说明、尚欠本息截屏、收本收息明细、催款通知书以及原告当庭陈述予以为证。本院认为，被告吴高军与原告签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，原、被告应按照合同约定全面履行自己的义务。被告娄丽仙出具共同还款承诺书,承诺自愿与被告吴高军共同承担还款责任，被告吴高军使用借款后，未按期足额还款，已构成违约，原告要求被告吴高军、娄丽仙归还借款本金、利息以及因被告违约产生的罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。利息和罚息具体计算标准为：2014年5月5日至2016年4月2日借期内利息：1400000＊12.972195%÷360＊698＝352123.03元，逾期后逾期罚息利率应在约定的借款利率水平上加收30%即为16.8639%，2016年4月2日至2017年12月29日期间1400000＊16.8639%÷360＊636＝417100.46元；2017年12月29日被告偿还借款本金1000元，即2017年12月30日至2018年8月17日期间利息为：1399000＊16.8639%÷360＊230＝150730.48元，2018年8月17日被告偿还借款本金1000元，2018年8月18日至2019年9月28日期间利息：1398000＊16.8639%÷360＊406＝265881.87元；2019年9月28日被告偿还借款本金2333.64元，2019年9月29日至2019年11月6日期间利息：1395666.36＊16.8639%÷360＊38＝24843.95元；2019年11月6日被告偿还借款本金400元，2019年11月7日至2019年12月2日期间利息：1395266.36＊16.8639%÷360＊25＝16340.02元；2019年12月2日被告偿还借款本金800元，2019年12月3日至2020年9月16日期间利息：1394466.36＊16.8639%÷360＊288＝188129.13元。扣除被告已支付的利息120716.66元，截止2020年9月16日，被告尚欠利息352123.03＋417100.46＋150730.48＋265881.87＋24843.95＋16340.02＋188129.13-120716.66＝1294432.28元。原告自愿将被告所欠利息降至1200524.77元不违反法律规定，本院予以确认。被告吴彩珍、郑沐华与原告签订《最高额抵押合同》，为被告吴高军的涉案借款自愿提供其所有的位于信州区的房产（房产证号：房房权证上饶市字第**）于抵押担保，并办理了他项权证（房他证上房2014字第001696），原告要求对案涉房产处置价款在债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持；被告吴高军、娄丽仙、吴彩珍、郑沐华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴高军、娄丽仙于本判决生效之日起五日内清偿原告上饶农村商业银行股份有限公司借款本金1,394,466.36万元以及利息、罚息（截至2020年9月16日的利息、罚息共计1,200,524.77元，之后的利息、罚息以尚欠本金为基数按年利率16.8639%计算至借款本金还清之日止）；二、原告上饶农村商业银行股份有限公司对被告吴彩珍、郑沐华所有的位于上饶市信州区的抵押房产（房产证号：房房权证上饶市字第**）法折价、拍卖、变卖后所得价款在上述第一项欠款范围内享有优先受偿权（房他证上房2014字第001696）；三、驳回原告上饶农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27,560元，减半收取即13,780元，由被告吴高军、娄丽仙、吴彩珍、郑沐华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  李军二〇二〇年九月十八日            本件与原本核对无异      法官助理戴少芸书记员俞佳