四川省眉山市东坡区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1402民初2202号 原告：乐山市商业银行股份有限公司眉山分行，住所地：眉山市东坡区琼海路**（眉山经济开发区管委会****）。 负责人：邹玉敏，职务：行长。 委托诉讼代理人：池虹,四川达宽律师事务所律师。 委托诉讼代理人：范毅洪,四川达宽律师事务所律师。 被告：姜祝明，男，1964年5月28日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。 被告：赵春美，女，1971年8月4日出生，汉族，住四川省眉山市彭山区。 委托诉讼代理人：赵小丹（系被告赵春美之女），女，1993年3月14日出生，汉族。 原告乐山市商业银行股份有限公司眉山分行（以下简称：乐商行眉山分行）与被告姜祝明、赵春美金融借款合同纠纷一案，本院2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月23日公开开庭进行了审理，原告乐商行眉山分行的委托诉讼代理人池虹、范毅洪、被告姜祝明、被告赵春美及其委托诉讼代理人赵小丹到庭参加诉讼；于2020年9月24日公开开庭进行了审理，原告乐商行眉山分行的委托诉讼代理人池虹、被告赵春美到庭参加诉讼，被告姜祝明经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告乐商行眉山分行向本院提出以下诉讼请求：1.判令二被告立即偿还原告借款本金181335.91元及利息、罚息、复利（截止2020年4月16日的利息和罚息为114949.94元；逾期罚息自2020年4月17日起，以本金181335.91元为基数，以月利率12.65‰计算至本金付清之日止；复利以未付利息为基数，以月利率12.65‰计算至本金付清之日止）；2.判令二被告承担违约金9066.7955元；3.判令二被告支付原告律师费损失3000元；4.判令原告对被告姜祝明提供的产权证号为彭山房权证字第××的房产拍卖、变卖价款在上述借款本金、利息、罚息、复利、违约金和律师费金额范围内享有优先受偿权。事实与理由:2015年10月12日，原告与二被告签订编号为2015年乐商银眉分个借字第155号《乐山市商业银行个人借款合同》，约定被告向原告借款20万元，采取循坏提款和还款方式，借款期限24个月，从2015年10月12日起到2017年10月12日止，借款月利率为8.43‰，逾期借款利率在原借款利率水平上提高50%，并对未支付利息计收复利，贷款人违约的，还应按尚未归还的借款本金金额的百分之五向借款人支付违约金等。同日，原告与被告签订编号为2015年乐商银眉分个借抵字第155号《乐山市商业银行个人借款抵押合同》，约定被告姜祝明以其所有的位于眉山市彭山区门市房（产权证号为:彭山房权证字第××号）为155号《借款合同》项下20万元借款提供抵押担保，担保范围包括《借款合同》项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；同日，双方就上述房产办理了抵押登记（彭山房他证他权字第××号）；二被告还向原告出具《借款人及配偶承诺书》约定对上述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告于2015年10月12日向二被告发放贷款20万元。借款到期后，经原告多次催收，二被告尚欠原告借款本金181335.91元及部分利息未能归还。为维护合法权益，特具状诉至贵院，望判如所请。 被告姜祝明辩称，我向原告借款属实，利息我只能还正常利息，不偿还复利，且现在经济困难不同意支付违约金及律师费。可在2020年12月30日前把本金还了，客户经理没有通知我也是原告的责任。 被告赵春美辩称，其一，借据上赵春美的签字和捺印也不是本人真实的签名捺印。在收到法院的通知后，被告才知道了姜祝明向原告借款的情况，姜祝明提供了虚假的结婚证和身份证向原告借款，借款合同上的签名、捺印也不是被告本人的签名、捺印。原告也未认真核实借款人的身份。被告对该笔借款毫不知情，故被告对该笔借款不应当承担还款责任。其二，该笔借款也不属于夫妻共同债务。虽然该笔借款发生在被告与姜祝明的夫妻关系存续期间。被告与姜祝明从2012年开始夫妻感情就不好，从2013年开始分居生活，双方与2017年1月11日办理了离婚手续。姜祝明向原告借款被告毫不知情，根据原告诉称内容是姜祝明做生意为由向其借款，当时双方已经处于分居状态，可以说明该款没有用于夫妻关系存续期间共同生活或共同经营，故该款不属于夫妻共同债务，被告不应承担还款责任。综上所述，请求驳回原告对被告的诉讼请求。 原告乐山银行眉山分行围绕其主张向本院提交了如下证据：1.原告营业执照复印件、二被告的身份证、结婚证复印件，拟证明：双方主体适格。被告赵春美的质证意见为：三性不认可，赵春美的身份证及结婚证不是赵春美本人，赵春美不知道借款的事情。被告姜祝明的质证意见为：无意见。本院认为，原告提交的其营业执照复印件、被告姜祝明身份证复印件可证明原告及被告姜祝明主体适格，本院依法予以认定。原告提交的二被告结婚证复印件、被告赵春美身份证复印件与被告赵春美提交的身份证原件、加盖彭山区婚姻登记处鲜章的二被告的结婚证复印件不一致，本院不予认定。 2.个人借款合同原件，拟证明：2015年10月12日，原、被告之间签订个人借款合同，约定了借款期限和借款内容以及借款利息等。被告姜祝明的质证意见为：签名是我签的，我不晓得合同的内容，我只晓得每个月的利息，不清楚罚息、复利等。被告赵春美的质证意见为：签名不是我签的。本院认为，被告赵春美在庭审中提交了其身份证、结婚证，均与原告提交的身份证、结婚证复印件不一致，根据证据规则，应由原告进一步举证证明赵春美签字、捺印的真实性，但原告在诉讼中明确表示不申请鉴定，故本院对个人借款合同中赵春美签字的真实性暂不予认定，对个人借款合同中的其余内容，因被告姜祝明无异议，本院依法予以认定。 3.个人借款抵押合同原件、抵押人及共有人（含配偶）承诺书原件、借款人及配偶承诺书原件、夫妻连带责任承诺书原件、证明原件2份、他项权证复印件、房产证复印件、土地证复印件，拟证明：原、被告于2015年10月12日签订了个人借款抵押合同及承诺书，约定姜祝明将房屋抵押给银行，并约定了实现债权的费用，且完成了抵押登记，案涉抵押房屋的土地证的地址与房产证地址是同一地址，承诺书约定赵春美承担连带责任。被告姜祝明的质证意见为：个人借款抵押合同原件是真实的，字是我签的；他项权证复印件、房产证复印件、土地证复印件无意见，是办理了抵押；证明原件2份是真实的，无意见；抵押人及共有人（含配偶）承诺书原件、借款人及配偶承诺书原件、夫妻连带责任承诺书原件上面我的签字是我本人签的。被告赵春美的质证意见为：上面的签名都不是我本人所签。本院认为，被告赵春美在庭审中提交了其身份证、结婚证，均与原告提交的身份证、结婚证复印件不一致，根据证据规则，应由原告进一步举证证明赵春美签字、捺印的真实性，但原告在诉讼中明确表示不申请鉴定，故本院对上述证据中赵春美签字的真实性暂不予认定，对上述证据的其余内容，因被告姜祝明无异议，本院依法予以认定。 4.借款支取凭证、借款分合同，拟证明：当日按照主合同的约定签订了分合同，向被告姜祝明提供了20万元的贷款，主合同约定的是大的期限，分合同是在大合同的期限内循环贷款。被告姜祝明的质证意见为：借款支取凭证是真实的，对此证据无意见；对借款分合同字是我签的。被告赵春美的质证意见为：没有我的签字，不关我的事。本院认为，原告提交的该组证据为原件，被告姜祝明亦无异议，本院依法予以认定。 5.姜祝明欠息情况清单打印件，拟证明：截止2020年4月17日被告尚欠本金181335.91元、利息（包括罚息与复利）114949.94元，其中包括复利23280.44元。被告姜祝明的质证意见为：对欠息情况清单打印件，我不同意利息的算法，对复利、罚息我不认可、正常的利息我认可，本金我记不清楚了，卡上有钱的时候款项都是银行直接给我扣除了的，我就没管了。被告赵春美的质证意见为：不清楚。本院认为，被告姜祝明虽提出异议，但并未提交其具体的还款情况予以反驳，本院对该证据依法予以认定。 6.委托代理合同、代理费票据原件，拟证明：原告因本次诉讼支付了律师费3000元。被告姜祝明的质证意见为：不认可。被告赵春美的质证意见为：我不清楚。本院认为，原告提交的该组证据为原件，来源合法，与本案具有关联性，本院依法予以认定。 被告赵春美围绕其主张提交了如下证据：1.赵春美身份证原件、结婚证（加盖彭山区婚姻登记处鲜章的复印件）、离婚证原件，拟证明：真实的结婚时间、身份证的时间与原告提交的结婚证、身份证复印件不一致，上面的人也不一致。原告的质证意见为：对真实性认可。证明内容需要与银行核实。被告姜祝明的质证意见为：是真实的。本院认为，被告赵春美提交的身份证、离婚证为原件，结婚证为与原件核对无误的复印件，来源合法，与本案具有关联性，本院依法予以认定。 2.承诺书复印件、自愿离婚协议书原件，拟证明：姜祝明与赵春美已经离婚，所有债务与赵春美无关。原告的质证意见为：承诺书与本案无关，对自愿离婚协议书真实性、合法性无异议，但是姜祝明与赵春美内部约定不能对抗外部协议；从离婚协议上载明的内容上看，他们是共同签字向银行贷款的。被告姜祝明的质证意见为：是真实的。本院认为，该组证据系二被告之间的内部约定，与本案不具关联性，本院不予认定。 3.居委会出具的证明，拟证明：2013年赵春美帮姜祝明贷款，其他的不知情。原告的质证意见为：不认可。被告姜祝明的质证意见为：证据是真实的。本院认为，该证据并无经办人员签名，本院不予认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告姜祝明与被告赵春美于2008年3月6日登记结婚，后于2017年1月11日登记离婚。2015年10月12日，姜祝明作为借款人（甲方）及担保人（丙方）与原告作为贷款人（乙方）签订《乐山市商业银行个人借款合同》（合同编号：2015年乐商银眉分个借字第155号），主要约定：甲方承诺按照本合同约定清偿借款本金、利息和其他应付款项，承担本合同的订立和履行所发生的费用，以及乙方为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等；借款种类为个体工商业贷款，借款用途为购买地砖等货款，借款金额为20万元，借款期限自2015年10月12日至2017年10月12日，借款月利率8.433‰；提款和还款方式为循环提款和还款，本合同约定的借款金额为借款最高限额，甲方向乙方借款的余额不得超过本合同约定的最高限额，本合同约定的借款期限为最长借款期限，乙方提供的借款甲方可多次偿还和提取；本合同项下的担保方式为抵押，甲方有义务积极协助乙方并使乙方与担保人就本合同之具体担保事项签订编号为2015年乐商银眉分个借抵字第155号的合同；甲方到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，乙方有权限期清偿，有权对甲方在乙方及乙方所属分支机构开立的所有账户的资金行使抵销权，同时对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平提高百分之五十计收甲方利息，并对未支付利息计收复利；甲方不履行本合同约定的义务的或者不遵守对乙方所作承诺的，除应按逾期借款利率按日向乙方支付利息外，还应按尚未归还的借款本金金额的百分之五向乙方支付违约金，乙方有权提前收回部分乃至全部借款本息或解除合同。同日，姜祝明（甲方）与原告（乙方）签订《乐山市商业银行流动资金借款合同分合同》，约定：根据甲、乙双方签订的《乐山市商业银行流动资金借款合同》（合同编号：2015年乐商银眉分借字第155号）之约定，签订本分合同，本分合同只在上述《乐山市商业银行流动资金借款合同分合同》项下借款金额为最高借款金额时订立；借款种类个体工商贷款、借款用途购买地砖等货款、借款金额20万元、借款期限为12个月，从2015年10月12日至2016年10月12日、借款利率年利率10.12%，本分合同是《乐山市商业银行流动资金借款合同》的分合同，本分合同未约定的内容以上述《乐山市商业银行流动资金借款合同》约定的内容为准，双方均按上述《乐山市商业银行流动资金借款合同》之约定享有权利、履行义务及承担违约责任。同日，姜祝明与原告签订了《乐山市商业银行个人借款抵押合同》（合同编号：2015年乐商银眉分个借抵字第155号）,约定：姜祝明用其名下的位于彭山区（即凤鸣镇紫薇中街197号鼎源雅居二期Ｃ15栋1层40号）门市（房产证号：彭山房权证字第××号）为2015年乐商银眉分个借字第155号《乐山市商业银行个人借款合同》所形成的债务提供抵押担保；担保范围包括但不限于全部本金、利息、复利和罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付的费用。同日，原告向姜祝明发放贷款20万元，借款支付凭证载明的到期日为2016年10月12日，月息8.433333‰。同日，原告与姜祝明就上述房屋办理了抵押登记，原告取得了他项权证（他项权证号：彭山房他证他权字第××号）。其后，姜祝明仅偿还了部分本金及利息。原告为维护自身合法权益，遂具状诉至本院。 另查明，被告赵春美提交的结婚证、身份证与原告提交的二被告之间的结婚证、身份证复印件均不一致。原告提交的个人借款合同、抵押人及共有人（含配偶）承诺书、借款人及配偶连带承诺书、夫妻连带责任承诺书上均有落款为“赵春美”的签名字样及捺印，但赵春美主张该签名及捺印均不是其本人所为。本院询问原告是否对个人借款合同、抵押人及共有人（含配偶）承诺书、借款人及配偶连带承诺书、夫妻连带责任承诺书中“赵春美”的四个签名及捺印申请鉴定，原告表示不申请鉴定。原告就此案与四川达宽律师事务所签订《诉讼案件委托代理合同》，并支出律师费3000元。 本院认为，合法的金融借贷关系受法律保护，借款人应当按照约定履行还款义务。本案中，原告提交的个人借款合同、抵押人及共有人（含配偶）承诺书、借款人及配偶连带承诺书、夫妻连带责任承诺书上虽有落款为“赵春美”的签名字样及捺印，但赵春美主张该签名及捺印并不是其所为，且赵春美提交的结婚证、身份证与原告提交的二被告之间的结婚证、身份证复印件均不一致，则应由原告进一步举证证明赵春美签字、捺印的真实性，而原告在诉讼中明确表示不申请鉴定，应承担相应的举证不能的法律后果。故本院认定本案中建立金融借款合同关系的主体仅为原告与姜祝明，双方约定的借款金额为20万元，借款期限自2015年10月12日至2016年10月12日，借款期内利息为年利率10.12％、逾期利率为15.18%。原告按约向姜祝明提供了借款20万元，姜祝明应按约偿还借款本金及利息。姜祝明借款后仅归还部分本金及利息，其行为已构成违约，对原告要求姜祝明偿还借款本金181335.91元的诉讼请求，本院依法予以支持。 关于原告主张的利息、罚息、复利、违约金，被告姜祝明辩称不应支付罚息、复利、违约金，本院认为，因双方在借款合同中明确约定了合同期内借款利率为年利率10.12％，逾期加收50％的罚息即15.18%（10.12％×1.5），违约金为未付本金的5％等，且双方约定的上述利息、罚息、违约金等未超过年利率24％，符合法律规定，对姜祝明的抗辩理由，本院不予采信。关于复利，因双方在合同中未明确约定复利的计算方式，故对原告在庭审中主张的按月利率12.65‰计算复利的主张，本院不予支持。结合庭审中，原告自认截止2020年4月17日，被告尚欠的借款利息（含复利）为114949.94元，其中包括复利23280.44元。故，本院认定被告姜祝明应偿还的截止2020年4月17日的利息为91669.5元（114949.94元-23280.44元），从2020年4月18日起的逾期利息为：以本金181335.91元为基数，按照年利率15.18％计算至本金付清之日止；被告姜祝明应支付的违约金为9066.79元（181335.91元×5％）。关于原告主张的律师费3000元，结合其提交的《诉讼案件委托代理合同》、律师费发票，本院予以确认，双方在借款合同中对律师费的承担方式进行了约定，故对原告要求被告姜祝明支付律师费的诉讼请求，本院予以支持。被告姜祝明在借款时，自愿以其房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，故对原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的请求，本院予以支持。关于被告赵春美是否应当承担还款责任，原告主张借款时，二被告系夫妻关系，故赵春美应当承担责任。被告赵春美辩称双方当时已经分居且现已离婚，不应承担责任。本院认为，本案中案涉债务已经超出了家庭日常生活需要，原告也并未举证证明该债务用于了夫妻共同生活或共同生产经营，对其要求被告赵春美承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。 据此，为维护当事人合法的民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告姜祝明于本判决生效之日起十日内偿还原告乐山市商业银行股份有限公司眉山分行借款本金181335.91元及利息（利息计算方式：截止2020年4月17日的利息为91669.5元，从2020年4月18日起，以本金181335.91元为基数，按照年利率15.18％计算至本金付清之日止）。 二、被告姜祝明于本判决生效之日起十日内支付原告乐山市商业银行股份有限公司眉山分行违约金9066.79元。 三、被告姜祝明于本判决生效之日起十日内赔偿原告乐山市商业银行股份有限公司眉山分行律师代理费3000元。 四、原告乐山市商业银行股份有限公司眉山分行对被告姜祝明提供的位于眉山市彭山区房屋（房产证号：彭山房权证字第××号、他项权证号：彭山房他证他权字第××号）变现后在上述第一项、第二项、第三项债权范围内优先受偿。 五、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司眉山分行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决确定的给付之日履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2963元，由被告姜祝明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审判员  廖智慧 二〇二〇年九月二十四日 书记员  杨宇珂