文书内容江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1102民初3531号原告：上饶农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市信州区带湖路**，统一社会信用代码91361100705743904N。法定代表人：刘全华，该公司董事长。委托诉讼代理人：李霞，江西华箭律师事务所律师，特别授权。被告：郑松基，男，1971年2月21日出生，汉族，住上饶市横峰县。被告：郑瑞波，男，1982年7月10日出生，汉族，住上饶市上饶县。被告：郑艳，女，1986年6月28日出生，汉族，住上饶市信州区。被告：张绪富，男，1973年5月16日出生，汉族，住上饶市上饶县。被告：沈红梅，女，1973年7月14日出生，汉族，住上饶市。被告：王学平，男，1968年7月1日出生，汉族，住上饶市上饶县。被告：周美华，女，1968年4月25日出生，汉族，住上饶市上饶县。原告上饶农村商业银行股份有限公司与被告郑松基、郑瑞波、郑艳、张绪富、沈红梅、王学平、周美华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李霞到庭参加诉讼，被告郑松基、郑瑞波、郑艳、张绪富、沈红梅、王学平、周美华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告上饶农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告郑松基偿还借款本金1,999,800元，并按《个人借款合同》约定承担利息和罚息直至清偿完毕之日止（截至2019年10月23日已欠利息和罚息共计1,166,437.61元）；二、判令原告对《抵押合同》项下被告郑瑞波、郑艳、张绪富、沈红梅、王学平、周美华名下的房产处置后的价款享有优先受偿权；三、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年1月20日，原告与被告郑松基签订《个人借款合同》。贷款金额为200万元。贷款期限为24个月，自2014年1月21日起至2016年1月20日止。约定还款方式为按月结算，贷款到期日一次偿还借款本息。贷款执行利率为固定利率，月利率8.76‰，罚息计收标准为从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。被告未能按时还款，截至2019年10月23日，共欠借款本金1,999,800元，利息、罚息，合计1,166,437.61元。2014年1月21日，原告与被告郑瑞波、郑艳、张绪富、沈红梅、王学平、周美华签订《抵押合同》，约定抵押担保范围：主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、公证以及原告为实现债权的所有费用。2014年1月22日办理了抵押登记备案手续。被告郑松基、郑瑞波、郑艳、张绪富、沈红梅、王学平、周美华未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。本院经审理查明，2014年1月20日，被告郑松基与原告签订《个人借款合同》，合同主要约定：借款金额为人民币2000000元，借款用途流动资金，借款期限自2014年1月21日至2016年1月20日，借款利率为固定月利率8.76‰（年利率10.512%），每月20日为结息日，借款逾期的，罚息利率为借款利率水平上加收30%，担保方式为抵押，担保合同另行签订。2014年1月21日，被告郑瑞波、郑艳、张绪富、沈红梅、王学平、周美华与原告签订《抵押合同》，自愿提供被告郑瑞波、郑艳位于上饶县（房产证号：饶县房权证旭日街道办字第**）、被告张绪富、沈红梅位于上饶县（房产证号：饶县房权证旭日街道办字第**）、被告王学平、周美华位于上饶县（房产证号：饶县房权证旭日街道办字第**）的房产，为被告郑松基上述借款提供担保，并办理了他项权证（他项权证号：饶（县）房他证字第140117**），抵押权人为上饶农村商业银行股份有限公司。原告于2014年1月23日向被告郑松基发放借款2000000元，并出具借款凭证，“借款金额2000000元，借款用途为流动资金，借款期限2014年1月23日至2015年1月20日，借款利率为月利率8.76‰，担保方式为抵押”，被告还款后于2015年1月20日循环使用该笔贷款，原告于2015年1月20日向被告郑松基发放借款2000000元，并出具借款凭证，“借款金额2000000元，借款用途为流动资金，借款期限2015年1月20日至2016年1月20日，借款利率为年利率9.8112%，担保方式为抵押”。2017年9月8日、2018年8月9日原告分别向被告郑松基进行催收。计至2019年10月23日，尚欠本金1999800元及利息和罚息。另查明，2014年3月25日，江西省银监局关于上饶农村商业银行股份有限公司开业的批复明确：原告上饶农村商业银行股份有限公司于2014年开业，上饶市信州区农村信用合作联社自行终止，原上饶市信州区农村信用合作联社债权债务转为原告债权债务。上述查明的事实，有原告提交的原告营业执照、法人代表身份证明、法人代表身份证复印件、银监会批复、各被告身份证复印件、《个人借款合同》、借款凭证、交易明细、《抵押合同》、他项权证、收本收息明细、利息计算说明、系统欠本息截屏、催款通知书以及原告当庭陈述予以为证。本院认为，被告郑松基与原告签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，原、被告应按照合同约定全面履行自己的义务。被告郑松基使用借款后，未按期足额还款，已构成违约，原告要求被告郑松基归还借款本金、利息以及因被告违约产生的罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；尚欠利息明细计算如下：2015年1月20日至2016年1月20日期间，2,000,000*9.8112%÷360*365=198,949元，逾期后利率9.8112%上浮30%为12.75%，2016年1月21日至2017年9月8日期间利息：2,000,000*12.75%÷360*596=422,166.67元，2017年9月8日，被告偿还借款本金200元，2017年9月9日至2019年10月23日期间，1,999,800*12.75%÷360*774=548,195.175元，扣除被告支付的利息85,482.77元，截止2019年10月23日，被告郑松基尚欠原告上饶农村商业银行股份有限公司利息198,949+422,166.67+548,195.175-85,482.77=1,083,828.075元；被告郑瑞波、郑艳、张绪富、沈红梅、王学平、周美华与原告签订《抵押合同》，自愿提供其名下的房产为被告郑松基上述借款提供担保，并办理了他项权证，原告要求对案涉房产处置价款在债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持；被告郑瑞波、郑艳、张绪富、沈红梅、王学平、周美华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑松基于本判决生效之日起五日内清偿原告上饶农村商业银行股份有限公司借款本金1,999,800元以及利息、罚息（截至2019年10月23日的利息、罚息共计1,083,828.075元，之后的利息、罚息之和以尚欠本金为基数按年利率12.75%标准计算至借款本金还清之日止）；二、原告上饶农村商业银行股份有限公司对被告郑瑞波、郑艳所有的位于上饶县（房产证号：饶县房权证旭日街道办字第**）、被告张绪富、沈红梅所有的位于上饶县（房产证号：饶县房权证旭日街道办字第**）、被告王学平、周美华所有的位于上饶县（房产证号：饶县房权证旭日街道办字第**）抵押房产，依法折价、拍卖、变卖后所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权（他项权证号：饶（县）房他证字第140117**）；三、驳回原告上饶农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32,130元，减半收取即16,065元，由被告郑松基、郑瑞波、郑艳、张绪富、沈红梅、王学平、周美华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  李军二〇二〇年九月二日            本件与原本核对无异      法官助理戴少芸书记员俞佳