文书内容江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1102民初4136号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易实验区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。授权委托代理人：孙哲卿，江西衡旭律师事务所律师，特别代理。被告：刘建华，男，汉族，1984年12月9日生，住江西省上饶市信州区。被告：叶佳雯，女，汉族，1990年1月17日生，住江西省上饶市信州区。原告中银消费金融有限公司与被告刘建华、叶佳雯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙哲卿到庭参加诉讼，被告刘建华、叶佳雯经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令解除原、被告之间签订的信用贷款合约；二、判令被告刘建华偿还原告金融借款本金87980.93元，利息及滞纳金按照年利率24%计算（从逾期之日2020年1月1日至2020年4月15日期间利息及滞纳金为7426.8元，剩余利息及滞纳金清偿至本金还清之日止），合计95407.73元；三、请求贵院依法判令申请人对两被告所有的房产：赣（2016）上饶市不动产权第0017041号，位于江西省上饶市信州区在抵押权范围内，享有优先受偿权；四、本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）由两被告承担。事实与理由：2018年12月29日，两被告因房屋装修，向原告申请“新易贷”信用借款9.9万元，根据原告发放贷款的实际要求，被告刘建华提供了个人资料、个人财产信息以及其他个人信息给原告，且保证提供的信息真实。同日,原、被告双方签订了《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》，确认被告刘建华向原告申请信用贷款人民币9.9万元，原、被告双方签字确认。同日，原被告双方签订了《新易贷-乐享贷房屋抵押担保合同》，两被告用其所有的房产：赣（2016）上饶市不动产权第0017041号，江西省上饶市信州区为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为：借款本金、利息、滞纳金、手续费及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。后原告向被告刘建华发放了9.9万元的信用贷款至被告刘建华账户。2018年12月29日，被告刘建华签署《共同还款承诺书》，同意为被告刘建华向原告的金融借款承担共同还款责任，还款范围包括：本金，利息，滞纳金，违约金，诉讼费，保全费，执行费，律师费，评估费，拍卖费，差旅费等实现债权的费用。截止起诉之日，被告未能按照合同约定归还贷款，因被告严重违约行为，故原告为了维护自身的合法权益，故诉至法院。被告刘建华、叶佳雯未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2018年12月29日，被告刘建华、叶佳雯向原告申请贷款并填写了一份【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表，申请贷款额度为9.9万元。同日，被告叶佳雯出具《共同还款承诺书》，承诺为涉案借款承担共同还款责任，并承担相应的违约责任。2018年12月29日，原告与被告刘建华、叶佳雯签订了一份《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》，合约约定：借款金额为9.9万元；贷款用途为装修；贷款发放至被告提供的账户中（户名：刘建华，账号：62×××37）；借款期限60个月，预计2018年12月29日至2023年12月29日止；贷款执行固定年利率18.1%。如未按约还贷款本息，原告有权提高贷款利率（在原利率基础上上浮5%）,并有权终止或解除本合约，要求被告赔偿损失包括实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费、保全费等），且自被告逾期后，原告对被告违约的具体逾期违约处理措施和实施标准以原告的《业务规则》为准。中银消费金融“新易贷-乐享贷”业务规则约定：逾期时贷款余额0-10000元，滞纳费每日5元；逾期时贷款余额10000-20000元，滞纳费每日10元；逾期时贷款余额20000-30000元，滞纳费每日15元……更高贷款余额以此类推；逾期3日内清偿免收滞纳费，逾期4日以上自逾期首日起计收滞纳费；2018年12月29日，被告刘建华、叶佳雯与原告签订《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，被告刘建华、叶佳雯同意将其名下位于江西省上饶市信州区为涉案借款提供抵押担保，并办理不动产登记证明［赣（2019）不动产证明第0000311号］。2019年1月10日，原告依约向被告发放了99000元的贷款。被告刘建华收到贷款后进行了使用，但从2020年1月1日起逾期未按约定足额还款，截至2020年4月15日，被告尚欠本金87980.93元及利息、滞纳金。另查明，被告刘建华、叶佳雯名下位于江西省上饶市信州区的抵押房产第一顺位抵押银行为中国银行股份有限公司上饶市饶城支行。再查明，2020年9月2日被告刘建华、叶佳雯归还欠款本金0.32元。上述查明的事实，有原告提交的原告营业执照复印件、法定代表人证明，被告身份证复印件、【新易贷】乐享贷贷款正式申请表、地址确认书、共同还款、地址确认书易贷】乐享贷消费金融贷款申请和使用合约、【新易贷】乐享贷房屋抵押担保合同、不动产登记证明、确认书、欠款明细、系统截屏以及原告的当庭陈述予以为证。本院认为，原告与被告刘建华、叶佳雯签订的《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有法律约束力，根据原、被告在《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》中的约定，被告违约后原告有权要求解除合同并要求被告支付贷款所欠本金及利息、滞纳金，因原告未提交支付律师费的相关证据，本院对原告要求被告支付律师费的诉讼请求不予支持；因原告自愿将利息、滞纳金之和的计算标准降低至按年利率24%计算，属于对自身权利的处置，符合法律规定，本院予以支持；被告与原告签订《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，自愿提供其名下的房产为涉案借款提供担保，并办理了他项权证，原告要求依法处理抵押房产，本院予以支持，因本案原告不是第一顺位抵押权人，故原告仅对超出顺序在先的抵押担保债权的价款享有优先受偿权；被告叶佳雯、刘建华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告刘建华、叶佳雯签订的《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》；二、被告刘建华、叶佳雯于本判决生效之日起五日内归还原告中银消费金融有限公司贷款本金87,980.61元及利息、滞纳金（利息、滞纳金之和从2020年1月1日起以87,980.93元为本金按年利率24%计至2020年9月2日，从2020年9月3日开始以87,980.61元为本金按年利率24%计至本息还清之日止）；三、原告中银消费金融有限公司有权对被告刘建华、叶佳雯名下位于上饶市信州区三清山中大道570号奥林至尊15幢1单元1110室抵押房产拍卖、变卖、折价所得的超出顺序在先的抵押担保债权的价款享有优先受偿权【赣（2019）不动产证明第0000311号】；四、驳回原告中银消费金融有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,186元，减半收取1,093元，由被告刘建华、叶佳雯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  李军二〇二〇年九月二十九日            本件与原本核对无异      法官助理戴少芸书记员俞佳