河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1327民初2686号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司社旗县支行，住所地：社旗县北京路中段，统一社会信用代码91411327670086595K。负责人：冯丽，任行长。委托诉讼代理人：党晓勇，河南隆翔律师事务所律师。委托诉讼代理人：樊俐，河南隆翔律师事务所律师。被告：张书海，男，汉族，1962年7月12日出生，住河南省社旗县。被告：杨海玲，女，汉族，1961年7月19日出生，住河南省社旗县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司社旗县支行（以下简称邮政社旗县支行）与被告张书海、杨海玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭审理了本案。在审理中，原告邮政社旗县支行申请撤回对被告杨海玲的起诉，本院口头裁定予以准许。原告邮政社旗县支行的委托诉讼代理人党晓勇、樊俐到庭参加了诉讼。被告张书海经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政社旗县支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告邮政社旗县支行与被告张书海签订的《个人额度借款合同》。二、请求判令被告立即偿还借款本金及拖欠利息（该利息从起息日起暂算至2020年6月30日）共1119245.22元，剩余利息、罚息等按照合同约定收取自2020年7月1日起直至实际偿还完毕日止。三、请求判令原告对被告张书海所有的位于社旗县××××朱庄房产（房屋所有权证号：社房权证社旗县字第**）享有优先受偿权。四、判令被告承担原告因主张债权所产生的律师费5000元。五、本案诉讼费由被告承担。事实与理由:2017年6月6日张书海以收购粮食为由同原告签订《个人额度借款合同》，双方明确约定授信额度金额150万元，额度存续期最长8年，同日原告同张书海签订《个人最高额抵押合同》，担保方式抵押担保，张书海提供其位于社旗县××××朱庄房产（房屋所有权证号：社房房权证社旗县字第**）为抵押物，并办理了抵押登记，双方对保证范围进行明确约定。2017年6月9日被告张书海向原告出具个人贷款（手工）借据，借款金额150万元，借款期限2017年6月9日-2022年6月9日，借款期限60个月，年利率8.075％，还款方式等额本息还款法，同日原告将150万元现金汇入张书海受托支付账户。2018年2月8日被告张书海向原告出具（手工）借据借款14万元，借款期限2018年2月8日-2023年2月8日，借款期限60个月，年利率8.075％，还款方式等额本息还款法，同日原告将14万元现金汇入张书海账户。截止2020年7月1日张书海出现逾期还款，违反《个人额度借款合同》约定，原告请求解除与被告张书海签订的《个人额度借款合同》并提前收回贷款，被告至今未履行还款责任，严重损害原告合法权益，在多方协商未果的情况下，特具文起诉，请准所诉求。被告张书海未答辩、未举证。原告邮政社旗县支行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，被告张书海未到庭参加诉讼，视为其对自己质证权利的放弃，故本院对原告提供的证据予以采信。经审理查明：2017年6月6日，被告张书海（甲方）与原告邮政社旗县支行（乙方）签订《个人额度借款合同》，合同编号为41020098217065931205，约定：本合同项下授信额度金额为150万元整，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。额度存续期最长为8年，自2017年6月2日至2025年6月2日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于收购粮食。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算；还款日为放款日以后月份的对日。本合同项下每笔借款只能展期一次。发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同；（四）要求甲方限期纠正违约情形；（五）如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（六）甲方未按本合同规定的用途使用贷款资金，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（七）要求甲方支付本合同金额的违约金；（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。双方还对其他事项进行了约定。同日，原告（乙方）与被告张书海等（甲方）签订《个人最高额抵押合同》，约定：为确保张书海于2017年6月6日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方双方经协商一致，甲方愿意提供金额为人民币150万元整的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2017年6月2日至2025年6月2日。甲方以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产设定抵押，抵押财产名称：张书海名下个人房产，权属证书：社房字第**，权利人：张书海，处所：社旗县××××朱庄，面积或数量：4层、572.26平方米。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。案涉抵押财产已于2017年6月9日办理最高额抵押登记（他项权证号：社房他证字第**），连同房屋占用范围内的土地使用权一并抵押。2017年6月9日，原告向被告发放贷款本金150万元，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定借款期限为2017年6月9日至2022年6月9日，年利率为8.075%，逾期利率为12.1125%，借款用途收购小麦，还款方式按月等额本息还款法，首次还本月数为第1个月，被告张书海在借据借款人处签字并按指印。2018年2月8日之前，被告张书海偿还借款本金145534.68元。2018年2月8日原告向被告张书海发放贷款本金14万元，年利率为8.075%。原告向被告张书海支付借款后，被告未按照合同约定归还借款本息，截止起诉之日，被告张书海下欠原告邮政社旗县支行借款本金1105795.12元及利息（包含罚息）13450.1元未支付。本院认为：当事人之间签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》均系当事人的真实意思表示，合法有效，各方理应恪守。因被告张书海未按合同约定归还贷款利息，已属违约，根据合同约定，原告有权解除与被告之间的借贷关系，并宣布贷款立即到期，故对原告要求解除原告与被告张书海于2017年6月6日签订的《个人额度借款合同》及要求立即偿还贷款本金及利息等的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”的规定，个人借款合同虽因违约被解除，但个人借款合同结算条款依然合法有效，依据《个人额度借款合同》约定，被告贷款借期内应支付利息，借期届满后的全部未还本金应按逾期利率即贷款利率上浮50%的标准计付利息及罚息，故原告要求被告张书海支付利息及逾期罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。涉案抵押物已办理抵押登记，抵押权依法成立，原告邮政社旗县支行在抵押登记范围内对抵押物享有优先受偿权，对超出部分本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司社旗县支行与被告张书海签订的《个人额度借款合同》；二、被告张书海于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司社旗县支行借款本金及拖欠利息（该利息从起息日起计算至2020年6月30日）共1119245.22元，剩余利息、罚息等按照合同约定收取自2020年7月1日起直至实际偿还完毕日止；三、被告张书海承担原告中国邮政储蓄银行股份有限公司社旗县支行因主张债权所产生的律师费5000元，于判决生效后十日内偿清；四、如被告张书海不履行第二、三项确定的付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司社旗县支行有权就被告张书海提供抵押的房产（坐落于社旗县城郊乡双庄村朱庄**、产权证号为社房权房权证社旗县字第**）优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14919元，减半收取计7459.5元，由被告张书海负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  张本品二〇二〇年九月二十一日书记员  门 莹