贵州省平塘县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2727民初1407号原告：贵州平塘农村商业银行股份有限公司，住所：贵州省黔南州平塘县金盆街道办事处新市路**，统一社会信用代码：91522727775301335X。法定代表人：刘燕平，系该行董事长。委托诉讼代理人：杨铜春。被告：石某某，男，1959年2月28日生，毛南族，贵州省平塘县人，住平塘县，初中文化，农民。被告：刘某叶，女，1959年12月03日生，毛南族，贵州省平塘县人，住平塘县，农民。委托诉讼代理人：刘晓慧。被告：杨某，女，1983年9月10日出生，毛南族，贵州省平塘县人，户籍地址：平塘县，现住平塘县，初中文化，农民。被告：石某1，女，2003年7月25日出生，毛南族，贵州省平塘县人，户籍地址：平塘县，现住平塘县。法定代理人：杨某，系石某1之母。被告：石某2，男，2011年6月27日出生，毛南族，贵州省平塘县人，户籍地址：平塘县，现住平塘县。法定代理人：杨某，系石某1之母。原告贵州平塘农村商业银行股份有限公司（以下简称“平塘农商行”）诉被告石某某、刘某叶、杨某、石某1、石某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月15日公开开庭进行了审理，原告平塘农商行的委托诉讼代理人杨铜春、被告石某某、杨某、刘某叶及其委托诉讼代理人刘晓慧到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告平塘农商行的诉讼请求是：1、解除原告与被告石某某、杨某于2019年03月23日签订借款申请、借款借据、同意抵押及承诺书、借款合同、抵押合同的所有合同；2、由五被告偿还借款本金40万元、利息30563.42元（截至2020年07月05日止），本息合计430563.42元；2020年07月05日后的利息继续按合同约定的利率算至借款本金和利息还清为止；3、本案的诉讼费由被告承担。庭审过程中，原告变更诉讼请求为：请求处理抵押物,使原告优先受偿上述债务。事实和理由：2019年03月23日，石某楷（已于2020年5月死亡）、石某某、杨某以工程周转欠缺资金为由向原告的分支机构卡蒲分理处借款人民币40万元，月息8.00‰，借款期限从2019年03月23日至2022年03月22日止；借款时借、贷双方签订了借款合同，双方约定按季结息、一次还本的还款方式。三人借款时前来卡蒲分理处办理借款手续，并各自在借款申请、借款借据、借款合同及同意抵押及承诺书上签字同意借款，明确说明双方知道并且同意借款的借款行为，愿意对此承担一切连带责任。该笔借款被告已付利息截止2019年9月20日；截至2020年07月05日止，五被告仍拖欠原告贷款本金400000.00元，利息30563.42元，本息合计430563.42元。因被告未按合同约定履行还款义务，特提出解除合同，提前收回借款本息，也因借款人石某楷已死亡，故由其继承人承担还款义务。被告石某某辩称：石某楷因为原借有贷款，贷款到期后无力偿还，需要借新还旧，但是需要答辩人作为担保人签字，答辩人就去签字了。答辩人并没有向原告借款，未享受到任何款项，也未得到任何遗产，即使有也放弃继承，所以也不应当承担还款责任。答辩人去帮石某楷签字后，石某楷一直在医院治疗，答辩人支出了50余万元，目前在原告处另有答辩人名义贷款20万元，现在无力偿还其他债务。被告刘某叶辩称：本案借款人系石某楷个人，其去世后石某某夫妻未继承遗产，不应承担其生前债务。石某楷的借款实际是借新还旧，借款合同中约定用途也是用于其个人经营、不属于家庭债务，石某某与刘某叶夫妻既不是担保人也不是抵押保证人，依法不应承担还款责任。被告杨某辩称：答辩人实际是担保人，借款人是石某楷。因为石某楷死亡，主合同借款合同就已经终止，担保即也终止。2018年11月29日双方离婚后，约定债务由石某楷偿还。答辩人已经没有义务偿还贷款，且该债务由华丰佳苑房屋作为抵押，不应由杨某负责偿还。综合原、被告的陈述及原告的举证、被告质证，本院认定如下事实：被告杨某与借款人石某楷原系夫妻关系，2003年7月生育女儿石某1，2011年6月27人生育儿子石某2，二人于2018年11月29日协议离婚；离婚时双方认可共同财产有：位于平塘县陆风牌贵Ｊ×××**越野车一辆，共同债务欠由农商行贷款本金60万元及其利息、欠杨某哥哥杨通某借款2万元；离婚时双方约定：女儿、儿子由石某楷抚养教育，但暂时与杨某一起生活，石某楷每月支付抚养费2000.00元；共有房屋双方赠与给子女所有，但暂由杨某管理、使用；同时约定所有债务由石某楷负责偿还。2019年03月10日，石某楷、石某某填写了《个人贷款申请书》向原告借款40万，原告经过调查后，于2019年3月23日与石某楷签订了《个人借款合同》，石某楷（甲方）以砂石供应周转为由向原告（乙方）的分支机构卡蒲分理处借款40万元，月息8.00‰，借款期限从2019年03月23日至2022年03月22日止；合同约定，如因甲方死亡或者失踪，继承人拒绝履行还款义务时，乙方可以解除合同、提前收回借款本息、行使担保权利、实现担保物权。在合同落款处，被告石某某在借款人处一起签署姓名并盖上手印。被告杨某用位于平塘县㎡）进行担保抵押，并办理了抵押登记手续，评估价为61万元。签订合同当日，原告将贷款40万元汇入石某楷账户，石某楷在“借款借据”的借款人处签字、被告石某某在家庭人员处签字确认。当日，石某楷将40万元转到原告的谷硐分理处账号为石昌波名下。石某楷借款后，按时结息至2019年12月，之后没有按约履行结息义务，至2020年8月31日前虽偿还了部分利息，算至2019年12月20日前仍欠利息17959.19元（之后原告未提供计算尚欠利息依据）。石某楷因病于2020年5月死亡，因继承人及担保人未继续履行还款义务，原告诉至法院，提出前列诉请。另查明：被告刘某叶系被告石某某之妻，双方在平塘县修建有房屋（二人自认建筑面积1000平方米左右），之后分给其两个子女居住，石某楷于2012年5月30日将土地面积150平方米登记到自己名下（相邻土地为石某某使用），并于2015年1月26日将该土地上的房屋1-3层、建筑面积321.49平方米登记在石某楷和杨某名下。庭审过程中，被告一致同意用位于平塘县㎡）进行抵偿原告所诉标的。本案争议焦点：1、被告石某某应否承担还款责任；2、被告杨某是否应当承担抵押还款的连带责任；3、被告石某某、刘某叶、石某1、石某2是否应当承担继承遗产的还款责任，其遗产份额应为多少？4，原告变更诉请请求后，是否直接判决原告对被告用抵押登记的担保物权优先受偿上述所欠债务？本院认为：石某楷、石某某填写了《个人贷款申请书》向原告借款40万元，并于2019年3月23日与原告《个人借款合同》，之后在借款借据上签字确认了借款金额、利率的约定、还款期限和按月结息、按期还本的方式，各方的签字行为是双方的真实意思表示，合同订立也符合法律规定，被告得到该借款后，应当在合同约定的期限内应履行按期给付利息、到期归还本息的义务。在石某楷未死亡前，被告已经丧失了还款能力，且作为实际借款人石某楷死亡后，该借款合同已无法继续履行，原告主张解除合同，应予准许。因在得到借款当天，石某楷已经将所有借款转入他人账户，被告石某某虽未对该款进行过任何支配，但同于担保人的责任，在石某楷未能偿还时，仍负还款的连带责任。被告杨某与借款人石某楷离婚时，虽然约定了债务60万元由石某楷偿还，可见2019年3月23日的借款属于借新款还旧账的事实，双方离婚时对共同债务未偿还完毕前，将共有财产赠与给孩子的行为属于无效行为。离婚后，被告杨某又将管理的房屋同意用于借款担保，并在担保人处签字，在石某楷未能偿还时，被告杨某应负还款的连带责任。被告刘某叶系石某楷的母亲，被告石某1、石某2系石某楷的子女，也应在其继承财产范围内承担还款责任。虽然继承人明确表示不继承石某楷的遗产，但除了抵押登记的房产外，位于平塘县仍有登记在石某楷名下的房产，所以也应在管理的遗产份额范围内承担还款责任。鉴于原告在诉讼过程中认可被告无偿还能力，要求变更诉讼请求，对被告用抵押登记的担保物权优先受偿。虽然抵押登记是在执行程序中实现债权的保障，而目前被告尚欠的债务仍在43万元左右，远远低于用以抵押登记的房产价值（抵押评估价为61.00万元），而原告在诉讼中认为被告已无偿还能力、主张对抵押物优先受偿，被告也一致同意用抵押物抵偿，故可适用优先受偿权的判决。至于在执行中评估、变卖、折价抵偿还是以其他方式实现，可在执行中由双方当事人协商解决或依法执行。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条（二）（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除石某楷和被告石某某于2019年3月23日与原告贵州平塘农村商业银行股份有限公司签订的《个人借款合同》。二、用被告杨某保管使用的位于平塘县㎡）拍卖、变卖优先偿还被告石某某尚欠原告贵州平塘农村商业银行股份有限公司借款本金40万元、利息17959.19元（暂算至2019年12月20日）以及2019年12月21日之后利息、罚息。不足部分由被告石某某、杨某连带责任继续偿还；剩余部分归继承人所有。案件受理费3909.00元（已减半收取），由被告石某某、杨某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。本判决书发生法律效力后，被告在规定的期限内未自动完全履行义务的，原告可在期限届满之日起2年内向本院申请强制执行。审判员  石佐扬二〇二〇年九月二十五日书记员  周天尉