河南省漯河市源汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1102民初1946号原告：中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司，住所地漯河市源汇区大学路东段，统一社会信用代码：9141110087457315XK。负责人：吴春钰，经理。委托代理人：王新中，该公司员工。被告：李德山，男，1970年2月19日生，汉族，住漯河市召陵区。被告：韩铁军，男，1970年6月21日生，汉族，住漯河市召陵区。原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司（以下简称人保财险漯河分公司）诉被告李德山、韩铁军保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告人保财险漯河分公司的委托代理人王新中到庭参加诉讼，被告李德山、韩铁军经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险漯河分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李德山偿还原告为其代为偿还的银行贷款37796.06元；2、被告李德山支付拖欠原告的保费2472.53元；3、被告李德山支付原告诉请1、2项中所述款项共计40268.59元为基数的违约金暂定4349元(违约金自2020年1月15日至清偿完毕之日止按照月息1.8分计算)，起诉金额暂定44617.59元；4、依法判令被告韩铁军对原告上述诉请承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年6月25日，被告李德山与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行(以下简称“光大银行”)签订了合同编号为5210196004383号《个人贷款合同》，被告向光大银行借款40000元，贷款期限为36个月(自2019年6月25日至2022年6月25日)，还款方式为按月等额还本付息。在此之前2019年6月20日，被告李德山就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，并与原告签署了保单号为PBBR201941110000000136号的《个人信用贷款保证保险单》(以下简称保险合同)。保险合同为36期，合同约定被告李德山每月向原告支付保险费668.25元，保证期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，该笔借款主要用于生产生活所需。2019年9月26日起被告李德山开始拖欠光大银行借款及原告保费至今。此外，被告韩铁军于2019年6月20日向原告出具代偿责任保证书，自愿对该笔借款的本金、利息、保费等费用承担连带清偿责任。2019年6月25日光大银行按照合同约定向被告发放贷款，2019年9月25日以后被告未履行合同约定的还款义务发生逾期。为此，在被告逾期累计80天后，2020年1月14日原告按照保险合同的约定向光大银行理赔款共计37796.06元，光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，理赔后原告也多次找被告催收理赔款、未付保费和违约金，但被告不再支付。至此，原告已经按保险合同约定履行完自己的赔偿责任，而被告却严重违约。被告李德山、韩铁军未作答辩。原告围绕其诉讼请求提交如下证据：证据1、个人信用贷款保证保险保险单一份，用以证明1、原告与被告李德山向光大银行贷款40000元承担保证责任，被告李德山每月向原告缴纳保费668.25元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；2、约定原告赔偿后，被告李德山需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，代偿30天后，被告李德山仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告李德山违约，被告李德山需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日万分之六向原告缴纳违约金，被告李德山在保险单上签字并按捺指印，对以上事实予以认可。2、被告李德山交纳保费说明一份，用以证明李德山向原告缴纳和拖欠保费的具体情况：2019年7月25日至2019年9月25日，被告一共向原告缴纳保费2004.75元；自2019年9月26日起被告不再向原告交纳保费，至2020年1月14日期间被告拖欠原告保费共计2472.53元。3、中国光大银行个人贷款合同一份，用以证明李德山与光大银行存在贷款合同关系，贷款金额为40000元，分36期还清。4、光大银行代偿债务与权益转让确认书一份，用以证明被告李德山自2019年9月26日起至2020年1月14日止，共计拖欠光大银行贷款本息合计37796.06元，原告已于2020年1月14日将被告下欠光大银行贷款本息37796.06元还清，并依法取得向被告追偿该部分欠款的权利。5、代偿责任保证书一份，用以证明被告韩铁军于2019年6月20日向原告出具代偿责任保证书，自愿对本案借款及其相关费用承担连带清偿责任。经审查原告提交的证据，可以认定如下事实：2019年6月20日，李德山（××）向原告（××）投保个人信用贷款保证保险，被××为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称光大银行），并与原告签署了保单号为PBBR201941110000000136号的《个人信用贷款保证保险单》，合同约定被告李德山每月向原告支付保险费668.25元，费率为1.5002%，赔偿等待期80天，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。双方特别约定：1、××拖欠任何一期借款达到80天(含)以上，××依据保险合同约定向被××进行理赔。××理赔后，××需向××归还全部理赔款项和未付保费。××根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被××对××请求赔偿的权利。被××还应根据××的需要向其出具权益转让书。××通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被××对××所享有的借款债权和抵押权等从权利。××自理赔当日开始计算，以××尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向××收取滞纳金。2、××委托××或××委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、××出现逾期或提前还款的，××均有权要求××支付未付保费，××还款应按照保费、被××规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；××理赔后，××有权要求××支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。4、未付保费是指××自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30。5、如发生争议，由××所在地法院管辖，即漯河市源汇区人民法院。本保单保费分36次缴清。同日，被告韩铁军作为合同借款人的保证人向光大银行和原告提供连带责任保证担保，保证原告基于李德山逾期不还超过80天理赔后，原告有权向担保人追回赔偿款项、违约金、未支付保费、理赔及催收产生的其他费用等。之后李德山与光大银行签订贷款合同，光大银行同意向李德山发放个人小额信用贷款，用途为生产生活所需，金额为40000元，贷款期限为36个月，自2019年6月25日至2022年6月25日，贷款发放至李德山在光大银行开立的指定账户内，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.725%上上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.125%；借款人李德山未按本合同约定期限归还贷款本金或利息的光大银行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；李德山选择等额还本付息方式偿还贷款本息，分36期对日偿还等条款。2020年1月15日，光大银行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，载明：贵公司个人信用贷款保证保险第PBBR201941110000000136号保险单项下的代偿款37796.06元已于2020年1月14日收到，本行同意接受上述赔偿，并同意将其对借款人（担保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。本院认为，原告为被告李德山在光大银行的贷款提供个人信用贷款保证保险，李德山在偿还三期后即不再向光大银行清偿本息，原告于2020年1月14日替代李德山还款37796.06元，李德山应返还给原告。按照原告与李德山的约定，李德山还应支付原告截止到2020年1月14日的保费2472.53元（668.25元/月÷30天×111天）。双方特别约定：以××李德山尚欠全部款项为基数，自××理赔当日开始计算，××按每日0.06%收取滞纳金，李德山应承担自2020年1月15日起至清偿完毕之日止的滞纳金。被告韩铁军作为李德山的连带责任保证人，应承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李德山返还原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司代偿费用37796.06元；二、被告李德山支付原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司保费2472.53元；三、被告李德山以40268.59元为基数、按每日0.06%的标准，自2020年1月15日起向原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司支付滞纳金。四、被告韩铁军对上述李德山的应付款项，承担连带清偿责任。以上第一、二、三项判决，限判决生效后十日内履行。本案诉讼费460元，由被告李德山负担，韩铁军承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  曹玉娥二〇二〇年九月三十日书记员  王 菡