广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初3627号原告：中国农业银行股份有限公司英德市支行，所在地：英德市*******。负责人：舒畅，职务：行长。委托代理人：巫宗强，该支行员工。委托代理人：丘圆圆，该支行员工。被告：潘英山，男，汉族，1976年10月13日出生，住英德市**************，身份证号码：441************714。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行诉被告潘英山金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理。依法由审判员黄永生适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人巫宗强、被告潘英山到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告潘英山签订的《个人自助小额借款合同》。2、请求判令被告偿还尚欠原告的贷款本息，截止2020年5月20日止被告尚欠透支本金207412.72元，利息17633.66元，共欠款225046.38元（2020年5月21日起，按照合同有关逾期贷款利率计算方式计至贷款本息全部还清之日止）。3、请求判令被告承担本案诉讼费用。4、如本案有公告费产生，请求判令被告承担本案公告费。事实与理由：被告潘英山于2018年12月14日，通过我行网上银行向我行申请个人自助小额消费贷款，借款额度为300000元，为此签订了《个人自助小额借款合同》电子合同，贷款合约号为447***********007，合同约定为可自助循环贷款，借款期限为2018年12月14日至2019年12月13日，借款用途为综合消费，还款方式为到期一次性归还借款本息。被告向我行申请了贷款之后，我行已于2018年12月14日通过转存的方式将其申请的300000元贷款一次性转入被告本人账户（账户：622********068448877）。被告在使用了贷款之后分别于2019年1月3日到2019年6月14日通过其本人账户提前偿还了93109.55元的贷款本息，其中本金92356.54元，利息753.01元。但被告在该笔贷款于2019年12月13日整体到期后没有按约定足额偿还贷款本息，经原告多次催收亦没有再偿还剩余贷款本息，截至2020年5月20日止，尚欠原告贷款本金207412.72元，利息17633.66元，共欠款225046.38元。根据《个人自助小额借款合同》第八条第4点第（2）点约定：借款人未按约定按期足额还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。根据《个人自助小额借款合同》第八条第5点约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条有关规定，借款人已构成违约，原告有权解除借款合同，要求被告潘英山还贷款本息，要求被告承担诉讼费用。请求法院查清事实、予以请求。原告为证实其主张提交的证据有：证据1：网捷贷（个税贷）产品及申请流程说明，证明为农行产品，说明产品特征；证据2：身份证复印件，证明被告主体适格；证据3：个人自助小额借款合同、征信授权书、信息查询授权书，证明债权债务关系合法；证据4：借款人开立借记卡及借款人合约信息、账户主档，证明被告确实在我行开立借记卡和网银渠道；证据5：借记卡流水，证明贷款进入被告本人账户；证据6：C3系统贷款本息欠款情况及还款明细，证明被告违反合同约定，未能及时还款；证据7：还款承诺、催收记录，证明被告承认贷款事实，并承诺还款，但未能还款。被告潘英山对原告起诉无异议。本院经审理认定事实如下：2018年12月14日，被告通过手机办理农业银行网捷贷，并确认双方权利义务。《个人自助小额借款合同》约定：“第一条借款……1.1.1自2018-12-14起至2019-12-03止，借款人可以在人民币(大写)叁拾万元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用。单笔借款最低金额(起贷基础金额)为人民币壹仟元。借款人未按约定归还其在贷款人办理的任一笔贷款的应还贷款本息，或违反借款用途的规定，贷款人有权对本合同项下额度进行暂停处理。额度暂停后，借款人不能再支用剩余借款额度。在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准……1.3借款利率本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾伍(浮比)(大写)确定……第三条3.2（3）借款人通过签约开通的农业银行“卡捷贷”功能进行借款支用的，借款人关联“卡捷贷”结算账户为622*************877。第四条还款4.1借款人还款账户为622*************877。4.2单笔借款的还款方式由借贷双方在下列方式中确定：4.2.1利随本清，到期一次性归还借款本息。……第五条提前还款……5.3借款人应先支付违约金、罚息、复利及当期借款本息以及其他需要优先支付的款项，再提前偿还借款本金。5.4借款人提前偿还部分借款的，提前还款本金最低数额为壹仟元，并重新计算剩余借款的还款额……第八条违约责任8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，自基准利率调整之日(或1年期LPR调整后一个工作日)起罚息利率相应调整……8.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利……。8.4借款人发生下列情形之一的，有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。……（2）未按约定期限足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务。……”同日，原告向被告指定的关联“卡捷贷”结算账户622*************877转存300000元。因未能如期偿还借款，被告于2019年2月3日向原告签署《情况说明及还款承诺书》，承诺2020年2月20日前结清本人在原告所有贷款本息。后又因被告未能如期偿还借款，原告于2020年5月21日向被告催收借款。庭审中，被告对原告起诉事实无异议，原告确认被告偿还了部分本息，截至2020年5月20日仍欠借款本金207412.72元，利息17633.66元。本院认为：根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……”，被告经原告催收后仍未履行还款义务，原告请求解除双方签订的《个人自助小额借款合同》，符合法律规定，本院予以支持。被告借原告款项是通过银行转账形式借取的，该借款有被告与原告确认的《个人自助小额借款合同》《情况说明及还款承诺书》以及交易明细、催收记录为证，双方约定的利息、违约金计算标准未超过法律规定，借款事实清楚，证据充分，双方的借款合同关系成立且有效。在借款期间，被告未按约定的还款期限履行还款义务，其行为已违反上述条款约定，构成违约，应当承担相应的违约责任。因此，原告主张被告偿还截至2020年5月20日借款本金207412.72元，利息17633.66元，之后利息按《个人自助小额借款合同》约定计算，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告抗辩申请本案贷款时中介公司收取了中介费，被告无证据证实收取的中介费与原告有关联，中介费是被告与中介公司之间的债权债务关系，与本案无关，被告抗辩理由不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司英德市支行与被告潘英山签订的《个人自助小额借款合同》。二、限被告潘英山在本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司英德市支行借款本金207412.72元，利息17633.66元，合计225046.38元[2020年5月21日起利息按照《个人自助小额借款合同》约定计算至款项还清之日止]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2337.85元，由被告潘英山负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  黄永生二〇二〇年九月二十三日书记员  蓝淑祺附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德和平中路支行，账号：7133********。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。