文书内容重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0117民初6480号原告：重庆农村商业银行股份有限公司合川分行，住所地重庆市合川区久长路**，统一社会信用代码91500117709380119E。负责人：赵光明，该分行行长。委托诉讼代理人：袁明，男，该分行员工。委托诉讼代理人：吴兵，男，该分行员工。被告:周光鱼，男，1974年2月3日出生，汉族，住重庆市合川区。被告:李燕，女，1981年6月4日出生，汉族，户籍地四川省宜宾市南溪区。原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行（以下简称农商行合川分行）与被告周光鱼、李燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行合川分行的委托诉讼代理人袁明、吴兵到庭参加诉讼，被告周光鱼、李燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行合川分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周光鱼、李燕立即偿还原告借款本金20万元及截止2020年7月29日的利息6622.05元，并按合同约定的利率标准、计结息方式从2020年7月29日起计算利息（含罚息、复利）至本息付清时止；2.判令原告对抵押物即位于合川区房屋在原告第一项请求的债权及实现债权的全部费用范围内享有优先受偿权；3.判令本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2017年5月12日，被告周光鱼、李燕向原告申请贷款20万元。同年5月15日，被告周光鱼、李燕与原告签订《个人最高额循环贷款合同》《最高额抵押合同》，约定贷款额度20万元，额度有效期间自2017年5月15日起至2020年5月14日止，并以被告周光鱼、李燕名下位于合川区房屋作为上述贷款的抵押担保，并于同年5月16日办理了抵押登记，抵押担保的范围包括债权本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告实现债权而发生的全部费用等。同时，合同还约定，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%。2019年5月14日，原告与被告周光鱼签订《个人贷款支用单》，约定贷款金额20万元，贷款利率在基准利率水平上上浮60%，按季结息，结息日为每季末月的20日。当日，原告按约定向被告周光鱼发放贷款20万元，并约定贷款期限自2019年5月14日起至2020年5月13日止。贷款发放后，被告对该笔贷款结息至2020年3月20日，截至2020年7月29日,被告尚欠原告借款本金20万元、利息6622.05元。被告周光鱼、李燕系夫妻关系，以上债务由二被告共同签字声明为共同借款，应二被告共同偿还。为维护原告的合法权益，遂依法起诉，诉请如前。被告周光鱼、李燕未作答辩。原告农商行合川分行围绕诉讼请求依法提交了《个人经营性贷款申请及资料提供表》、二被告的身份证及结婚证复印件、房屋抵押承诺书、《个人最高额循环贷款合同》《最高额抵押合同》、房地产抵押清单、不动产登记证明、不动产权证书、个人贷款支用单、借款借据、账户明细、一般贷款利息查询、逾期贷款催收通知书等证据。二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，且未依法提交证据，应承担举证不力的法律后果。经审查，以上证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认，可以作为认定本案事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月12日，被告周光鱼向原告农商行合川分行申请个人经营性贷款20万元，申请期限36个月，贷款用途为经营预包装食品零售，同时，被告李燕在申请人配偶栏签名捺印。同年5月15日，原告（甲方/贷款人）与被告周光鱼（乙方/借款人/丙方/抵押人）、被告李燕（丙方/抵押人）签订《个人最高额循环贷款合同》，主要约定：原告向被告周光鱼提供贷款额度为20万元的最高额抵押担保贷款，贷款额度有效期间自2017年5月15日起至2020年5月14日止；对逾期归还的贷款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。同日，原告（甲方/抵押权人）与被告周光鱼、李燕（乙方/抵押人）签订《最高额抵押合同》，主要约定：乙方同意以《抵押物清单》所列抵押物为被告周光鱼的上述贷款提供最高额抵押担保，抵押担保的最高债权额为334000元，包括主债权本金、利息（罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费等）。同日，被告周光鱼、李燕与原告签订《房地产抵押清单》，约定被告周光鱼、李燕用其名下位于合川区房屋为上述贷款提供抵押担保，并于同年5月16日办理了抵押登记。2019年5月14日，被告周光鱼向原告农商行合川分行申请支用贷款20万元。同日，原告农商行合川分行（贷款人）与被告周光鱼（借款人）签订《个人贷款支用单》，支用贷款金额20万元，贷款期限12个月，自2019年5月14日起至2020年5月13日止，贷款种类与用途为经营预包装食品；贷款利率在基准利率水平上上浮60%，在贷款期内，该利率保持不变；还款方法为按季结息，本金和最后一期利息到期后一次性归还，结息日为每季末月的20日。当日，原告农商行合川分行向被告周光鱼发放了上述贷款20万元，并在《借款借据》上载明贷款日期为2019年5月14日，到期日期为2020年5月13日，年利率6.96%。借款后，被告周光鱼结清了2020年3月20日前的利息，但在借款到期时未按约偿还借款本金及最后一期利息。截至2020年7月29日，被告周光鱼尚欠原告借款本金20元及利息（含罚息、复利）6622.05元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定和法律规定全面履行自己的义务。本案中，原告与被告周光鱼、李燕签订的《个人最高额循环贷款合同》《最高额抵押合同》《房地产抵押清单》，与被告周光鱼签订的《个人贷款支用单》等均是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。关于本金的认定，根据庭审查明的事实，原告向被告周光鱼发放贷款20万元后，被告周光鱼未曾偿还借款本金，故原告诉请被告周光鱼偿还借款本金20万元有事实和法律依据，本院予以支持。关于利息的认定，根据合同约定，本案贷款利率在基准利率水平上上浮60%，对逾期归还的贷款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。经审查，上述约定符合法律规定，本院对此予以认可。根据庭审查明的事实，截至2020年7月29日，被告周光鱼尚欠原告利息（含罚息、复利）6622.05元，故原告诉请截至2020年7月29日的利息（含罚息、复利）6622.05元及从2020年7月30日起至本息还清时止的利息（含罚息、复利）有事实和法律依据，本院予以支持。关于李燕的责任认定，本案债务发生在李燕与周光鱼的夫妻关系存续期间，且李燕在《个人经营性贷款申请及资料提供表》中申请人配偶栏签名捺印，且本案借款用途为经营预包装食品流动资金，本案借款应为李燕与周光鱼的夫妻共同债务，故原告诉请被告李燕对被告周光鱼的上述债务承担共同偿还责任有事实和法律依据，本院予以支持。关于抵押物优先受偿权的认定，因被告周光鱼、李燕与原告签订了《最高额抵押合同》《房地产抵押清单》，明确二被告用其名下位于合川区房屋设定抵押权作为本案借款的担保，并依法办理了抵押登记，原告对该抵押物依法享有抵押权。故原告诉请对上述抵押物享有优先受偿权，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第七十五条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告周光鱼、李燕于本判决生效后五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行借款本金20万元及截至2020年7月29日的利息（含罚息、复利）6622.05元，并从2020年7月30日起按合同约定的利率标准、计结息方式计算利息（含罚息、复利）至付清时止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行对被告周光鱼、李燕名下位于重庆市合川区房屋在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4399.34元，减半收取2199.67元，由被告周光鱼、李燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  文利二〇二〇年九月三十日书记员  刘怡