河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初5266号原告：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地洛阳市九都路副**。负责人：张利军，该公司总经理。委托诉讼代理人：高栋卫、付海翔，河南明洛律师事务所执业律师。被告：刘磊，男，汉族，1962年11月28日出生，住洛阳市涧**。被告：刘鑫，女，汉族，1988年4月19日出生，住山东省淄博市博山区。原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称人保财险洛阳公司）与被告刘磊、刘鑫保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。人保财险洛阳公司的委托诉讼代理人高栋卫、付海翔，刘磊到庭参加诉讼。刘鑫经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。人保财险洛阳公司向本院提出诉讼请求：1.判令刘磊、刘鑫向人保财险洛阳公司支付理赔款98547.09元；2.判令刘磊、刘鑫向人保财险洛阳公司支付拖欠保费6934.18元（拖欠保费110日，每月保费1891.14元÷30天*110天）；3.判令刘磊、刘鑫向人保财险洛阳公司支付合同约定违约金暂计24752.94元（从2019年7月14日起以尚欠全部款项105481.27元为基数，按照月息2分计算至清偿完毕之日，暂时计算到2020年6月30日共352天）；4.本案诉讼费、保全费等费用由刘磊、刘鑫承担。事实和理由：2018年9月25日，刘磊与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行（以下简称“农业银行”）签订了合同编号为41020120180094388号的《个人贷款合同》，刘磊向农业银行借款114000元。借款期限为36个月（自2018年9月25日至2021年9月24日），还款方式为等额本息还款。在此之前，刘磊就该笔借款向人保财险洛阳公司投保信用保证保险，与人保财险洛阳公司签署了保单号为PBBR201841030000000513的《个人信用贷款保证保险单》（以下简称“保险合同”），投保人为刘磊，保险人为人保财险洛阳公司，被保险人为农业银行。该保证保险每月保费为1891.14元，缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。刘鑫对其丈夫就本次所负的全部债务承担连带保证责任，并签订了代偿责任保证书。农业银行按照合同约定向刘磊发放贷款后，刘磊、刘鑫未履行合同约定的还款义务，为此，人保财险洛阳公司按照保险合同的约定向农业银行进行理赔，理赔金额为98547.09元，农业银行向人保财险洛阳公司出具了《代偿债务确认书》。理赔后，人保财险洛阳公司多次找刘磊、刘鑫催收理赔款、保费和违约金，但刘磊、刘鑫始终没有支付，为维护自身的合法权益，诉至本院。刘磊辩称，人保财险洛阳公司主张的利息过高，刘磊不能承受。当时办理业务时也不懂，对方说利息是一分多，可现在远比之前多得多。刘鑫未到庭，未进行答辩。人保财险洛阳公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，双方无争议的事实如下：1.2018年9月16日，刘磊向人保财险洛阳公司申请《个人信用贷款保证保险投保单》，申请产品类型为雇员贷，贷款类型为首次贷款，申请金额12万元，申请期数为36，还款方式为等额本息，缴费方式为期缴，贷款用途为日常生活消费。2.2018年9月17日，人保财险洛阳公司承保并作出《个人信用贷款保证保险单》，载明：被保险人为农行西工支行，贷款金额114000元，保险金额126063.89元，保险费费率1.5001%（月），每月为1891.14元，总计68081.04元，保费于每月银行扣款之日按时缴纳，赔偿等待期为80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。3.2018年9月25日，刘磊（借款人）与农行西工支行（贷款人）签订《个人担保借款合同》，约定：借款金额114000元，借款用途日常生活消费，借款期限36个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；以月为一个周期还款，还款日为每期末月借款发放日对应日，还款方式为等额本息；担保方式为保证；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。同日，农行西工支行向刘磊发放借款114000元，借款凭证上显示执行利率为6.65%，逾期利率为9.975%。4.2018年9月21日，刘鑫向人保财险洛阳分公司出具代偿责任保证书，为了保证借款人刘磊于2018年9月签订的《个人担保借款合同》，合同借款金额114000元，贷款期限36个月的履行，刘鑫作为合同借款人的保证人向出借人提供连带责任保证担保，承诺已知悉此笔贷款的真实用途合法，且知悉此笔贷款的相应费用（包含保费、利息、提前结清违约金），保证若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，愿意作为此笔贷款的无限连带责任保证人，保证期限从人保财险洛阳分公司履行代偿责任之日起两年。5.人保财险洛阳公司与农行西工支行共同签章的《理赔确认书》显示：因2019年4月25日投保人刘磊未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，连续逾期达到81天，人保财险洛阳公司对索赔申请事项调查后同意给予理赔，确认理赔金额总计98547.09元。农行西工支行签章的《代偿债务确认书》显示：人保财险洛阳公司承保的刘磊于2018年9月25日与农行西工支行签订的《个人担保借款合同》项下的未偿还贷款本息98547.09元已于2019年7月14日收到；上述贷款已结清，且农行西工支行同意接受上述赔款，以解决保单项下的全部索赔，同时在人保财险洛阳公司依法向投保人追偿过程中，依法提供必要协助。6.人保财险洛阳公司关于逾期保费作出情况说明内容为：刘磊的保费交至2019年3月25日，欠缴保费的日期为2019年3月26日-2019年7月14日共计110天，共计欠缴保险费6934.18元，在2019年3月26日至2019年7月14日期间，银行系统监测刘磊银行账户有余额，根据委托自动划扣212.79元，现刘磊实际欠缴保费为6721.39元。本院认为，根据人保财险洛阳公司提供的刘磊的投保单及该公司承保的《个人信用贷款保证保险单》，刘磊与人保财险洛阳公司之间存在保证保险合同关系，刘磊为投保人，农行西工支行为被保险人，在刘磊未按其与农行西工支行签订的借款合同履行还本付息义务时，人保财险洛阳公司承担连带保证责任。本案中，刘磊于2018年9月25日从农行西工支行借款114000元，因未按约定按月等额本息偿还借款，导致人保财险洛阳公司向农行西工支行支付赔偿金，刘磊应从人保财险洛阳公司代偿之日起30日内偿还全部赔偿款项并支付拖欠的保费。刘鑫向人保财险洛阳公司出具有代偿责任保证书，其作为连带保证人，应对刘磊的上述债务承担连带清偿责任。因刘磊、刘鑫未履行上述义务，构成违约，应承担违约责任。人保财险洛阳公司主张刘磊、刘鑫支付理赔款98547.09元、2019年3月26日至2019年7月14日期间拖欠的保费6721.39元，以及自2019年7月14日起以尚欠全部款项为基数支付违约金，于法有据，本院予以支持。人保财险洛阳公司主动将违约金标准从日千分之一调整为年利率24%系处分自己的权利，且不损害刘磊、刘鑫的合法权益，本院予以认定。刘鑫未到庭，也未提供相反证据对人保财险洛阳公司的主张予以反驳，应承担举证不能的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、刘磊于本判决生效后五日内支付中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司代偿款98547.09元及保险费6721.39元，共计105268.48元；二、刘磊于本判决生效后五日内支付中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司违约金（按年利率24%，以105268.48元为基数自2019年7月14日计算至代偿款与保险费实际清偿完毕之日止）；三、刘鑫对以上一、二项的款项承担连带清偿责任；四、刘鑫承担代偿责任后，有权向刘磊追偿。如刘磊、刘鑫未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1452元，由刘磊、刘鑫共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  刘伟国二〇二〇年九月二十八日书记员  丁 妍