四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初4379号 原告：富德财产保险股份有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路**桃花源科技创新园****。 法定代表人：龚志洁，董事长。 委托诉讼代理人：刘燕妮，四川缘一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王瑞，四川缘一律师事务所律师。 被告：丁若柏，男，1976年12月6日出生，汉族，住成都市锦江区。 原告富德财产保险股份有限公司（简称富德财产保险公司）与被告丁若柏保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序于2020年8月17日公开开庭进行了审理。被告丁若柏下落不明，本院依法公告向其送达了相关法律文书，现公告期届满。原告富德财产保险公司的委托诉讼代理人王瑞到庭参加了诉讼。被告丁若柏未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。 原告富德财产保险公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告归还原告支付的赔偿款8138.61元；2、判决被告向原告支付拖欠的保费2805.83元；3、判决被告支付违约金4319.41元（以10944.44元为基数，自2016年7月26日起按日千分之一的标准计算，往后计至付清所有款项之日止），当庭调整为按年利率24%计算；4、判决被告承担本案的受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实与理由：被告拟向案外人乐山市商业银行股份有限公司成都分行借款，并申请原告为其该笔贷款提供个人贷款保证保险业务，即被告作为投保人，乐山市商业银行股份有限公司成都分行作为被保险人、原告作为保险人，在被告逾期向案外人还款一定期限后，原告代被告向案外人偿还借款本金、利息和罚息，原告代偿后可依投保单、保险单的约定向被告追偿，并在被告不履行时要求其承担违约责任。2015年9月7日，被告签订了《个人贷款保证保险投保单》；2015年9月25日，被告签订了《个人贷款保证保险单》，约定每月保费金额为925元，缴费期数为36期。被告与案外人乐山市商业银行股份有限公司成都分行签订《个人借款合同》，贷款金额为50000元，贷款期限为36期，约定利率按每笔借款当期基准率上浮百分之106.4，月利率为千分之8.600001（中长期借款利率实行一年一定），还款方式是等额本息还款。案外人依约于2015年9月25日将50000元划入借款人指定的账户，被告于2015年10月15日开始向案外人还款，被告于2016年5月15日出现逾期（不再还款），原告于2016年7月26日向案外人理赔8138.61元（贷款余额为7899.49元、利息161.87元，罚息77.25元）。截止理赔之日，被告尚欠保费2805.83元（已支付保费共计28675元）。依据被告签署的《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第2条和《个人贷款保证保险单》“特别约定”第3条：“投保人拖欠任何一期贷款达到70天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔之日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，被告应向原告归还理赔款，未归还的，则应承担违约责任。 被告丁若柏未作答辩，也未向本院提交证据材料。 经审理查明，2015年9月25日，丁若柏与乐山市商业银行股份有限公司成都分行签订一份《乐山市商业银行个人借款合同》，约定：丁若柏向乐山市商业银行股份有限公司成都分行借款5万元用于日常生活消费，借款期限为36个月，即从2015年9月25日起至2018年9月25日止，借款月利率为千分之8.600001，自提款日起按日计息，提款日以借款支取凭证载明的提款日为准；借款人选择按月等额本息还款方式偿还贷款本息，借款人发生逾期的，贷款人对逾期借款按日在本合同约定借款利率水平上提高百分之五十计收借款人利息，并对未支付利息计收复利。2015年9月25日，乐山市商业银行股份有限公司成都分行将借款5万元支付至丁若柏个人账户。 2015年9月7日，丁若柏向富德财产保险公司投保了个人贷款保证保险，并签订《个人贷款保证保险保险单》，约定：富德财产保险公司为丁若柏在乐山市商业银行股份有限公司成都分行的借款提供保证保险，投保人为丁若柏，保险人为富德财产保险公司，被保险人为乐山市商业银行股份有限公司成都分行，保险金额为62000元，保险期间自银行贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；每月保费率为0.0185，每月保费金额925元，按月交付；投保人拖欠任何一期贷款达到70天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。 贷款发放后，丁若柏未按时向乐山市商业银行股份有限公司成都分行归还借款本息。2018年7月26日，富德财产保险公司向乐山市商业银行股份有限公司成都分行代偿借款本息共计8138.61元。丁若柏2018年4月15日支付当月保费后未再支付保费，富德财产保险公司主张丁若柏未支付保费共计2805.83元。 以上事实，有原告富德财产保险公司提交的当事人身份信息、索赔申请书、《代偿债务确认书》、《乐山市商业银行个人借款合同》、借款支取凭证、银行交易明细清单、《个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款保证保险投保单》及条款、个人贷款保证保险还款计划表及当事人陈述在案佐证。 本院认为，富德财产保险公司与丁若柏之间签订的保证保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应当按照约定履行合同义务。丁若柏在贷款期限内未按约定偿还借款本息，富德财产保险公司依保险合同约定向被保险人乐山市商业银行股份有限公司成都分行代偿借款本息共计8138.61元的事实清楚，故对富德财产保险公司要求丁若柏支付代偿款的诉讼请求，本院予以支持。保险单中明确约定每月保险费金额925元，故富德财产保险公司要求丁若柏支付逾期保费2805.83元符合当事人约定，本院对此亦予以支持。关于违约金。根据双方签订的《个人贷款保证保险保险单》“投保人拖欠任何一期贷款达到70天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”的约定，丁若柏未按约定向富德财产保险公司归还理赔款项和未付保费，已构成违约，应当向富德财产保险公司支付违约金。但是原告主张按照年利率24%的标准计算过高，本院将违约金标准酌情调整为原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍。故富德财产保险公司要求丁若柏向其支付违约金应为，以8138.61元为基数，从2018年7月26日起按2020年5月公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至付清之日止。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下： 一、被告丁若柏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告富德财产保险股份有限公司支付代偿款8138.61元； 二、被告丁若柏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告富德财产保险股份有限公司支付保费2805.83元； 三、被告丁若柏于本判决生效后十日内向原告富德财产保险股份有限公司支付违约金（以8138.61元为基数，从2018年7月26日起按2020年5月公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至付清之日止）； 四、驳回原告富德财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取91元，公告费300元及后续因送达裁判文书所需的公告费，由被告丁若柏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  陆岩林 二〇二〇年九月十四日 书记员  陈亚芬