福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初4721号 原告：中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行，住所地福建省莆田市秀屿区笏石镇顶社路口，统一社会信用代码：9135030570534361XU。 负责人：陈剑超，行长。 委托诉讼代理人：戴华萍，福建品义律师事务所执业律师，特别代理。 委托诉讼代理人：林长青，福建品义律师事务所执业律师，特别代理。 被告：张秀婧，女，汉族，1982年7月6日出生，住所地福建省莆田市城厢区。 原告中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行（以下简称中国银行秀屿支行）与被告张秀婧信用卡纠纷一案，本院于2020年7月29日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行秀屿支行的委托诉讼代理人戴华萍、被告张秀婧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、判令张秀婧偿还中国银行秀屿支行信用卡卡号为51×××05的欠款 本金21500元（以下币种均指人民币），利息1746.2元，还款违约金3344.13元，共计26590.33元；2、判令张秀婧偿还中国银行秀屿支行信用卡卡号为62×××44的透支本金38368.6元，利息2470.47元，还款违约金2927.34元，分期付款手续费4971.39元，共计48737.8元；3、判令张秀婧支付中国银行秀屿支行因本案支出的律师代理费2000元；4、判令张秀婧承担本案案件受理费、公告费、保全费。事实与理由：2017年5月8日，张秀婧向中国银行秀屿支行申领中国银行信用卡，签署《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合同约定：1、甲方（指张秀婧，下同）非现金交易从交易记账日至乙方（指中国银行秀屿支行，下同）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金＝（最低还款额-您已还款金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准；甲方未能按时还款，乙方有权通过司法途径等方式催收欠款，甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括催收而产生的相关损失）；甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方友好协商；协商不成，任何一方均可提交甲方具体办理信用卡申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。乙方按甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件。乙方按甲方上述联络信息送达的文件或信息均为有效送达。 之后中国银行秀屿支行向张秀婧发放卡号为51×××05的信用卡，张秀婧激活并使用。自2019年6月27日起，张秀婧未能按约还款。截止至2020年7月22日，张秀婧尚欠该信用卡本金计21500元，利息1746.2元，还款违约金3344.13元，合计26590.33元。 2017年5月23日，张秀婧向中国银行秀屿支行申请办理信用卡，申请额度为140000元，还款方式为分期付款，期数为36期、分期手续费率为14.9%，手续费支付方式为分期付款，并填写《中国银行福建省分行易达钱业务分（支）行审批表》、《中国银行“易达钱”申请表》，张秀婧确认并遵守《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》，该合约约定：分期易达钱的本金偿还按甲方申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费。分期付款手续费=分期付款金额×分期付款手续费率，分期付款手续费率按乙方对外公布的服务收费业务价格表执行；分期付款手续费收取方式为一次性收取和分期收取，一次性收取方式在首期还款日全额收取，分期收取方式按分期期限平均分配在每月，与每月应还本金同时收取，具体收取方式由双方在甲方申请时确定，如甲方未在上述还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收利息，日利率为万分之五。随借随还易达钱，甲方可在资金使用期限内随时偿还任意金额，利息以实际欠款金额乘以实际欠款天数计息，利息率为每日万分之五。甲方可以选择全额还款或最低还款方式，甲方选择全额还款方式的，还款日应偿还当前所有欠款，甲方选择最低还款的，甲方每月到期还款日只须偿还当期最低还款额（最低还款额=本金×3%+利息×100%+前期最低还款额未还部分×100%＜如有），利息按日利率万分之五计，对于应还未还的款项，自应还款日起按日利率万分之五计收复利。甲方除按照本合约约定每期支付本金和利息外，甲方还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向乙方支付违约金（违约金=到期还款日后应还未还的金额×5%）。逾期超过三个月的，甲方应向乙方支付全部欠款。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费）。甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方友好协商；协商不成，任何一方均可提交甲方具体办理易达钱申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决；乙方按甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件。乙方按甲方上述联络信息送达的文件或信息均为有效送达。 中国银行秀屿支行于2017年6月2日向张秀婧发放卡号为62×××44的信用卡。张秀婧于2017年6月3日支取易达钱额度内的款项100000元使用。但自2019年3月27日起张秀婧未能按照约定按时足额还款，截止至2020年7月22日，张秀婧尚欠本金38368.6元，利息2470.47元，还款违约金2927.34元，分期付款手续费4971.39元，共计48737.8元。 经中国银行秀屿支行多次催讨，张秀婧拒不还款，中国银行秀屿支行因本案诉讼支出律师代理费2000元。 张秀婧庭审时辩称，中国银行秀屿支行所说的都是事实，欠款时间和欠款金额等也是事实，但是利息等金额都是由银行计算，对利息等具体金额并不清楚。第二张信用卡申请额度是14000元，我实际支用了100000元，两张信用卡也都是本人办理并使用。前几年因违反单位的计生条例额被罚款，工资水平下降。目前经济拮据，希望可以免除利息和违约金等，本金分期还款。 中国银行秀屿支行在本院指定的举证期限内提供以下证据： 1、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》复印件（原件经本院核对无误后由中国银行秀屿支行收回）各一份，欲证明2017年5月8日，张秀婧向中国银行秀屿支行申领中国银行信用卡，签署《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该领用合约对利息和收费、争议管辖、律师费承担、法律文书送达地址确认等事宜进行了约定的事实。 2、《张秀婧卡片信息查询页面》、《欠款汇总表》、《信用卡交易流水》打印件各一份，欲证明中国银行秀屿支行向张秀婧发放卡号为51×××05的信用卡使用，授信额度为20000元，启用日期2017年5月22日。后因张秀婧资信状况良好，中国银行秀屿支行依约于多次对其授信额度进行提额，分别是2019年3月30日提额至24500元，2019年4月19日提额至26000元。但自2019年6月27日起，张秀婧未能依约还款。后张秀婧曾于2019年8月28日偿还利息1000元，29日偿还利息2000元，9月11日偿还利息2000元，12日偿还利息356.45元，17日偿还利息500元，10月4日偿还利息500元，5日偿还利息500元，12月31日偿还利息1000元，共计7856.45元，后再无还款记录。截至2020年7月10日，尚欠本金21500元，利息1746.2元，还款违约金3344.13元的事实。 3、《中国银行福建省分行易达钱业务分（支）行审批表》、《中国银行“易达钱”申请表》复印件各一份（提供原件供法庭核对后退回由中国银行秀屿支行自行保管），证明张秀婧于2017年5月23日申请信用卡，额度为140000元，还款方式为分期付款，期数为36期、分期手续费率为14.9%，手续费支付方式为分期付款，并签署《中国银行“易达钱”申请表》，《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》，该合约就“易达钱”申领、使用、利息和收费、还款、争议管辖、律师费承担、法律文书送达地址确认等进行了约定的事实。 4、《张秀婧卡片信息查询页面》、《欠款汇总表》、《信用卡交易流水》打印件各一份，欲证明中国银行秀屿支行向张秀婧发放卡号为62×××44的信用卡使用，申领额度为140000元，启用日期2017年6月2日。次日张秀婧申领100000元使用。但张秀婧自2019年3月27日起未能依约还款。后张秀婧曾于2019年4月30日偿还利息3402.33元，5月4日偿还利息3200元，6月17日偿还利息7.51元，7月18日偿还利息1.89元，8月26日偿还利息1500元，2020年3月19日偿还利息500元，共计8611.73元，后再无还款记录。截至2020年7月10日，尚欠本金38368.6元，利息2470.47元，还款违约金2927.34元，分期付款手续费4971.39元的事实。 5、福建增值税专用发票一份、《委托代理合同》复印件（原件经本院核对无误后由中国银行秀屿支行收回）一份，欲证明中国银行秀屿支行因本案支出律师费2000元的事实。 6、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》打印件一份，欲证明2016年9月27日，中国银行股份有限公司通过官网公告的方式告知自2017年1月1日起将违约金调整为还款违约金，收费标准不变的事实。 张秀婧未向本院提供证据。 经质证，张秀婧对上述证据的真实性和证明对象均无异议。 上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2017年5月8日，张秀婧向中国银行秀屿支行申请信用卡。张秀婧与中国银行秀屿支行签署了《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。张秀婧在该申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。上述领用合约约定：1、除本合约另有约定，甲方非现金交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天；2、甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；3、甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；4、甲方使用信用卡所发生的各种应付款项由乙方计入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款项关于免息和计收透支利息的规定；5、信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方违约，应赔偿乙方催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；6、乙方根据甲方指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地址均以此为准。后中国银行秀屿支行向张秀婧发放卡号为51×××05的信用卡使用，授信额度为20000元，启用日期2017年5月22日。后因张秀婧资信状况良好，中国银行秀屿支行依约于多次对卡号为51×××05信用卡的授信额度进行提额，分别是2019年3月30日提额至24500元，2019年4月19日提额至26000元。但自2019年6月27日起，张秀婧未能依约还款。后张秀婧曾于2019年8月28日偿还利息1000元，29日偿还利息2000元，9月11日偿还利息2000元，12日偿还利息356.45元，17日偿还利息500元，10月4日偿还利息500元，5日偿还利息500元，12月31日偿还利息1000元，共计7856.45元，后再无还款记录。截至2020年7月10日，尚欠本金21500元及相关利息、违约金。2017年5月23日，张秀婧向中国银行秀屿支行申请办理信用卡，申请额度为140000元，还款方式为分期付款，期数为36期、分期手续费率为14.9%，手续费支付方式为分期付款，并填写《中国银行福建省分行易达钱业务分（支）行审批表》、《中国银行“易达钱”申请表》，张秀婧确认并遵守《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》，该合约约定：分期易达钱的本金偿还按甲方申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费。分期付款手续费＝分期付款金额×分期付款手续费率，分期付款手续费率按乙方对外公布的服务收费业务价格表执行；分期付款手续费收取方式为一次性收取和分期收取，一次性收取方式在首期还款日全额收取，分期收取方式按分期期限平均分配在每月，与每月应还本金同时收取，具体收取方式由双方在甲方申请时确定，如甲方未在上述还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收利息，日利率为万分之五。随借随还易达钱，甲方可在资金使用期限内随时偿还任意金额，利息以实际欠款金额乘以实际欠款天数计息，利息率为每日万分之五。甲方可以选择全额还款或最低还款方式，甲方选择全额还款方式的，还款日应偿还当前所有欠款，甲方选择最低还款的，甲方每月到期还款日只须偿还当期最低还款额，利息按日利率万分之五计，对于应还未还的款项，自应还款日起按日利率万分之五计收复利。甲方除按照本合约约定每期支付本金和利息外，甲方还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向乙方支付违约金。逾期超过三个月的，甲方应向乙方支付全部欠款。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费）。甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方友好协商；协商不成，任何一方均可提交甲方具体办理易达钱申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决；乙方按甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件。乙方按甲方上述联络信息送达的文件或信息均为有效送达。2017年6月2日中国银行秀屿支行向张秀婧发放卡号为62×××44的信用卡，申领额度为140000元，次日张秀婧申领100000元使用。但张秀婧自2019年3月27日起未能依约还款卡号为62×××44的信用卡本金。后张秀婧曾于2019年4月30日偿还利息3402.33元，5月4日偿还利息3200元，6月17日偿还利息7.51元，7月18日偿还利息1.89元，8月26日偿还利息1500元，2020年3月19日偿还利息500元，共计8611.73元，后再无还款记录。截至2020年7月10日，尚欠本金38368.6元及相关利息、违约金及分期付款手续费。另查明，中国银行秀屿支行因本案支出律师费2000元。经中国银行秀屿支行多次催讨，张秀婧拒不还款，致讼。 本院认为，中国银行秀屿支行与张秀婧签订的《长城环球系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行福建省分行易达钱业务分（支）行审批表》、《中国银行“易达钱”申请表》、《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》系双方真实的意思表示，本院予以确认。案涉双方在合同中明确就利息及违约责任等事项进行约定，双方应诚信的履行合同。张秀婧自2019年3月27日未能按照约定偿还尾号为0244的信用卡欠款本金及利息、违约金、分期手续费等；2019年6月27日起未能按照约定偿还尾号为7305的信用卡欠款本金及利息、违约金等，系违约行为。现中国银行秀屿支行主张张秀婧应偿还中国银行秀屿支行尾号为0244的信用卡欠款本金及自2019年3月27日起至实际还清欠款本息之日止按合同约定计算的利息、违约金及分期手续费；尾号为7305的信用卡欠款本金及2019年6月27日起至实际还清欠款本息之日止按合同约定计算的利息、违约金，于法有据，予以支持；但依法金融机构收取的利息、罚息、违约金和其他费用折合年利率不应超过24%。中国银行秀屿支行要求张秀婧承担因本案支出的律师费2000元，双方在合同中明确约定，因张秀婧违约致中国银行秀屿支行支出的一切费用（包括但不限于律师费、公告费等），故中国银行秀屿支行主张张秀婧应当承担律师费2000元，于法有据，本院予以支持，但请求张秀婧承担本案公告费等，未提供真实票据予以证明，本院不予支持。张秀婧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据或提出异议，视为自动放弃诉讼权利。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、张秀婧应在本判决生效之日起五日内支付给中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行卡号为62×××44透支本金38368.6元，并自2019年3月27日起至实际还清之日止按合同约定标准继续计算利息、违约金（已偿还的部分予以扣除，利息、还款违约金及分期手续费折合年利率不得超过24%）。 二、张秀婧应在本判决生效之日起五日内支付给中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行卡号为51×××05信用卡透支本金21500元，并自2019年6月27日起至实际还清之日止按合同约定标准继续计算利息、违约金（已偿还的部分予以扣除，利息、还款违约金折合年利率不得超过24%）。 三、张秀婧应在本判决生效之日起五日内支付给中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行律师费2000元。 四、驳回中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1733.2元，减半收取866.6元，由张秀婧负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 潘国珍 二〇二〇年九月九日 法官助理 林 超 书 记 员 陈嘉林 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。