贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0502民初6067号 原告：贵州毕节农村商业银行股份有限公司，住贵州省毕节市七星关区麻园路中段，统一社会信用代码：91520500215492970P。 法定代表人：方容，该司董事长。 委托诉讼代理人：张靖，该司员工。 被告：钱冠宏，男，1987年9月16日出生，汉族，住贵州省毕节市。 原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司（以下简称毕节农商行）诉被告钱冠宏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案受理，本院依法适用普通程序，于2020年9月2日公开开庭进行了审理。原告毕节农商行的委托诉讼代理人张靖到庭参加了诉讼，被告钱冠宏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告毕节农商行向本院提出诉讼请求：1、请求被告立即偿还原告贷款本金47,241.96元，并向原告支付截止2020年4月24日所欠的贷款利息(含罚息、复利)4,914.50元，并以借款本金47,241.96元为基数，从2020年4月25日起按双方签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》及借款借据约定的利息标准向原告支付利息(含罚息、复利)至全部款项偿还完毕之日止；2、诉讼费由被告承担。事实及理由：2015年5月26日，被告钱冠宏作为甲方与原告作为乙方签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，借款合同约定：“第一条借款金额在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持。按照‘余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理’的原则，在授信有效期间，甲方可一次或多次使用授信，具体的信用等级和授信额度以最新收到的《贵州毕节农商银行信用等级及授信额度通知书》记载为准。授信有效期间原则上为2年，经年审后，授信有效期限重新计算。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准。《贵州毕节农商银行信用等级及授信额度通知书》、《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力。第五条甲方有下列情形之一的，乙方有权终止向甲方发放授信额度内贷款，有权提前收回已发放的贷款本息或从甲方在乙方开立的任一账户中直接扣收贷款本息，不需要事先征得甲方同意：1.甲方没有完全履行本协议约定义务的；2.甲方无故逃逸、隐匿、被司法机关关押、逮捕等；3.甲方存在违法经营行为;4.甲方生产经营不正常，资产明显减少，还款能力明显降低，影响贷款偿还的:5.甲方拒绝接受贷款监督，挪用贷款或转移收入、资产，贷款逾期、拖欠利息等行为;6.其他重大风险事项。第六条违约责任：一、甲方违约责任:(一)不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息;(二)不按借款借据载明的用途使用贷款的，自发现未按借款借据载明用途使用贷款之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上就加收70%罚息;(三)对逾期或未按借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付费利息，按罚息率计收复利。”借款合同签订及授信额度通知书下发后，被告于2018年7月27日通过签订借款借据向原告提起借款5万元的请求，因该借款额度在被告授信额度范围内，原告于2018年7月27日就将5万元借款发放至被告银行账户，借款借据载明：借款日期为2019年7月26日，还款方式为按季结息，到期还本付息，借款用途为经营水果生意，利率执行方式为固定利率，借款年利率为9.35256%，借款到期日为2019年7月26日，借款金额为人民币5万元整。”借款发放后，被告并未按照约定偿还贷款本息，截止至2020年4月24日，被告共计差欠原告借款本金47,241.96元，利息(含罚息、复利)4,914.50元。原告认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”本案中，原告按照与被告签订的借款合同按时向被告发放借款，但被告持续拖欠借款利息、怠于归还借款的行为已经严重违反了双方签订的借款合同。被告违约在先，原告为维护自身合法权益，特提起此诉。 被告钱冠宏未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告钱冠宏经法院合法传唤无正当理由拒不到庭，亦未提交证据，视为其放弃举、质证之权利。经对原告毕节农商行提交的证据调查核实，本院认定如下：对原告提交的证据被告身份证、户口簿复印件、借款申请、借款合同、借款借据、贷款账户查询单、还款记录、离婚协议书、村委会证明，经本院审查认为，上述证据均具有客观真实性、合法性及关联性，能证明原、被告双方设立金融借款合同民事法律关系的事实，对上述证据本院均予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年5月26日，被告钱冠宏作为甲方与原告（乙方）签订了《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》(合同编号：2762016061500174号)，合同约定了双方的权利和义务，该合同第一条：借款金额，在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持。按照‘余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理’的原则，在授信有效期间，甲方可一次或多次使用授信，具体的信用等级和授信额度以最新收到的《贵州毕节农商银行信用等级及授信额度通知书》记载为准。授信有效期间原则上为2年，经年审后，授信有效期限重新计算。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准。《贵州毕节农村商业与银行信用等级及授信额度通知书》、《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力。第七条约定：违约责任，甲方违约责任为：(一)不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的借款利率水平上加收50%的罚息；（二）不按借款借据载明用途使用贷款的，自发现未按借款借据载明用途使用贷款之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收70%罚息；(三)对逾期或未按借款借据载明的用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。2018年7月27日，被告向原告提交借款申请书申请借款。2018年7月27日的贵州省农村信用社借款借据载明，借款金额为50,000.00元，借款日期为2018年7月27日，到期日期为2019年7月26日，借款月利率为7.7938‰，借款用途为经营水果生意，结息方式为按季结息，还本方式为按期还本，被告钱冠宏在借款借据上签名确认。当日，原告按约定向被告发放了借款50,000.00元，但被告未能及时足额偿还借款本息。截止到2020年4月24日，被告尚欠原告借款本金47,241.96元，差欠利息、罚息、复利共计4,914.50元。 本院认为：依法设立的民事合同受法律保护。本案中，原告毕节农商行与被告钱冠宏签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。原告毕节农商行已依约向被告发放借款50,000.00元，但借款到期后，被告未按约还本付息，其行为已构成违约，根据双方签订的借款合同约定，被告应偿还原告借款本金47,241.96元并支付相应的利息、罚息及复利（截止到2020年4月24日的利息、罚息、复利共计4,914.50元；2020年4月25日至全部款项付清之日止的利息、罚息、复利按双方签订的编号为2762016061500174号的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》约定的利率标准计算）。复利的计算并非以本金为基数进行计算，原告要求以本金为基数计算复利，于法无据，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告钱冠宏于本判决生效之日起十五日内一次性偿还原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司借款本金47,241.96元并支付相应的利息、罚息及复利（截止到2020年4月24日的利息、罚息、复利共计4,914.50元；2020年4月25日至全部款项付清之日止的利息、罚息、复利按双方签订的编号为2762016061500174号的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》约定的利率标准计算）； 二、驳回原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,104.00元，由被告钱冠宏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审 判 长  李忠熠 人民陪审员  朱少华 人民陪审员  张 跃 二〇二〇年九月十日 书 记 员  刘 钦