福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0524民初3411号                            立案时间                       2020年7月10日                       开庭时间                       2020年9月15日                               案 由                       信用卡纠纷                       适用程序                       简易程序                               当事人                       原告：安溪县农村信用合作联社龙门信用社，住所地：福建省安溪县龙门镇兴龙路**。统一社会信用代码：91350524156345945B。             负责人：余水金，任该社主任。             委托诉讼代理人：周端煌，男，系该社员工。                               被告：林松树，男，1986年2月25日出生，汉族，住福建省安溪县。                               诉辩主张                                   原告             诉讼             请求                       1.判决解除安溪县农村信用合作联社龙门信用社（以下简称：龙门信用社）与林松树签订的《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡（个人卡）领用合约》和《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》；2.判令林松树偿还龙门信用社福万通贷记卡消费分期借款本金12,260.61元及利息、手续费、违约金 (利息自2020年3月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》和《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》约定的日利率0.05%计算至实际还清款项之日止；手续费自2018年3月22日起按《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》约定计算；违约金自2018年3月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》和《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》约定的按最低还款额的未还部分的5%、最低5元计算至实际还清款项之日止)；3.判令林松树承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权费用。                               被告答辩                       林松树未作答辩。                                           案件基本事实                                                                       2018年11月2日，林松树向龙门信用社申请贷记卡消费分期业务，专项分期产品名称为旅游。同日，林松树向龙门信用社申领福万通IC 贷记卡。同月14日，龙门信用社同意向林松树核发了福万通IC贷记卡，信用额度10,000元。按照《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡（个人卡）领用合约》、《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡收费标准》约定，福万通IC贷记卡的有效期最长为3年，卡片透支利率为日利率0.05%，持卡人在逾期、未全部还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，按透支利率日0.05%计息，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元。申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，信用社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且信用社有权要求持卡人全部偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项、手续费等）。申领人已支付分期付款手续费不作返还。信用社因向持卡人催收所引起的一切费用，均由申领人承担。林松树在申领贷记卡时声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通IC贷记卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2018年11月15日，林松树与龙门信用社签订《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》。合同约定，消费分期金额为20,000元，消费分期期限为36期。分期手续费率为每期0.45%，手续费总额为3,240元，手续费自本合同项下的消费分期金额发放之日起计算。借款人在消费分期期限内，消费分期金额从第一个最后还款日开始分期偿还，每期偿还同等数额的消费分期金额。借款人应于每个账单周期的最后还款日之前向贷款人偿还到期消费分期金额、手续费及其他应付款项。消费金额计收违约金和其他费用的方式和标准按照《福建省农村信用合作联社福万通贷记卡申请表》（包括《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡（个人卡）领用合约》）之约定。本合同项下全部消费分期金额、手续费及其他应付款项，甲方均应还入甲方开立在乙方的消费分期贷记卡账户，账号为：62280201********。林松树在《安溪县农村信用合作联社声明授权书（贷记卡）》上确认以“安溪县西坪镇柏叶村后美坑67号”作为人民法院送达法律文书的送达地址。合同签订后，信用社依约发放了消费分期借款本金20,000元，林松树仅偿还手续费和部分分期付款本金，自2020年3月22日起未能按照约定的期限及金额偿还分期借款本金和手续费，尚欠消费分期借款本金12,260.61元及自2020年3月22日起的利息、违约金。龙门信用社于2020年7月10日向本院提起本案诉讼。                               裁判要旨                       本院认为，林松树与龙门信用社形成的信用卡服务合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。林松树使用贷记卡进行消费分期业务借款后，未能在约定的期限内偿还分期借款本金及利息，已构成违约。根据福万通IC贷记卡（个人卡）领用合约以及贷记卡消费分期业务借款合同的约定，龙门信用社有权解除该合约及合同，并要求林松树承担返还贷记卡消费分期借款本金、利息及违约金的违约责任，但利息及违约金之和不得超过年利率24%。龙门信用社诉讼请求中符合法律规定的部分，予以支持。林松树经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。                               判决主文                       一、解除安溪县农村信用合作联社龙门信用社与林松树于2018年11月14日签订的《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡（个人卡）领用合约》及2018年11月15日签订的《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》；             二、林松树应于本判决生效之日起十五日内偿还安溪县农村信用合作联社龙门信用社福万通IC贷记卡消费分期付款本金12,260.61元、利息、违约金（利息自2020年3月22日起按日利率0.05%计算、违约金自2020年3月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算，均计算至还清款项之日止，但利息和违约金的总和不得超过年利率24%；若利息和违约金的总和超过年利率24%，则以年利率24%计算）；             三、驳回安溪县农村信用合作联社龙门信用社的其他诉讼请求。             如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               适用法律                       《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。                               诉讼费用                       案件受理费143元，减半收取计71.5元，由林松树负担。                               上诉权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。                               审 判 员 吴瑜虹                                                             二〇二〇年九月二十八日                                     书 记 员 陈珠亮