湖北省云梦县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0923民初945号原告：湖北云梦农村商业银行股份有限公司。住所地：云梦县城关镇楚王城大道**，统一社会信用代码：91420900070787101Y。法定代表人：余洪波，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡宽，湖北诚明律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：郭强，男，1980年9月18日出生，汉族，住湖北省云梦县，被告：彭庭芳（郭强之妻），女，1982年2月9日出生，汉族，住湖北省云梦县，被告：陈业，男，1985年1月12日出生，汉族，住湖北省云梦县，被告：胡星（陈业之妻），女，1985年9月5日出生，汉族，住湖北省襄阳市襄城区，被告：褚视民，男，1963年2月16日出生，汉族，湖北云梦县人，湖北天梦皮草服饰有限公司董事长，住湖北省云梦县，被告：孙秋云（褚视民之妻），女，1964年5月11日出生，汉族，住湖北省云梦县，原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司诉被告郭强、彭庭芳、陈业、胡星、褚视民、孙秋云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人胡宽，被告褚视民到庭参加诉讼，被告郭强、彭庭芳、陈业、胡星、孙秋云经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告郭强、彭庭芳向原告偿还借款本金2999995.08元及利息（利息为：截止2019年10月25日之前所欠利息、罚息合计398775.77元，逾期利息自2019年10月26日起，以借款本金2999995.08元为基数，按执行年利率11%计算至借款本息付清之日止）；二、依法判令被告陈业、胡星向原告偿还借款本金2949950元及利息（利息为：截止2019年10月25日之前所欠利息、罚息合计269372.77元，逾期利息自2019年10月26日起，以借款本金2949950元为基数，按执行年利率11%计算至借款本息付清之日止）。三、依法判令被告褚视民、孙秋云向原告偿还借款本金2899735.36元及利息（利息为：截止2019年10月25日之前所欠利息、罚息合计324526.37元，逾期利息自2019年10月26日起，以借款本金2899735.36元为基数，按执行年利率11%计算至借款本息付清之日止）。四、依法判令被告陈业、胡星、褚视民、孙秋云对上述第一项给付义务承担连带保证责任；五、依法判令被告郭强、彭庭芳、褚视民、孙秋云对上述第二项给付义务承担连带保证责任；六、依法判令被告郭强、彭庭芳、陈业、胡星对上述第三项给付义务承担连带保证责任；七、依法判令原告对被告郭强、彭庭芳提供质押存款（户名：郭强，账号81×××29，金额100万元）在上述第一项给付债务本息范围内，享有优先受偿权；八、依法判令原告对被告陈业、胡星提供质押存款（户名：陈业，账号81×××04，金额100万元）在上述第二项给付债务本息范围内，享有优先受偿权；九、依法判令原告对被告褚视民、孙秋云提供质押存款（户名：褚视民，账号81×××68，金额100万元）在上述第三项给付债务本息范围内，享有优先受偿权；十、依法判令原告在上述第一项债权范围内对被告郭强名下位于云梦县城关镇珍珠坡路17号1幢1单元4层401室房屋（他项权证：鄂云房他证城关字第××号）折价、拍卖或变卖该财产的价款优先受偿；十一、依法判令原告在上述第三项债权范围内对被告褚视民、孙秋云名下位于云梦县城关儒学街（恒馨商埠4号楼）4幢1单元4层401室房屋（他项权证：鄂云房他证城关字第××号）折价、拍卖或变卖该财产的价款优先受偿；十二、本案诉讼费、保全费由被告郭强、彭庭芳、陈业、胡星、褚视民、孙秋云共同承担。事实和理由：2017年3月26日，郭强、彭庭芳、陈业、胡星、褚视民、孙秋云分别以经营周转需流动资金为由向湖北云梦农村商业银行股份有限公司提交借款申请书，自愿以三户联保的方式各申请贷款300万元，共计900万元。2017年3月28日湖北云梦农村商业银行股份有限公司与郭强、彭庭芳、陈业、胡星、褚视民、孙秋云签订了一份《联保合同》（编号清明河联保2017011），合同约定：郭强、彭庭芳、陈业、胡星、褚视民、孙秋云自愿组成联保小组，为小组成员在湖北云梦农村商业银行股份有限公司申请信用贷款提供连带责任保证。所担保的主债权为自2017年3月28日至2018年3月27日止，总金额为人民币900万元。保证期限为主合同项下的借款期满之次日起两年。同日，郭强、彭庭芳、陈业、胡星、褚视民、孙秋云三户分别与湖北云梦农村商业银行股份有限公司签订了编号为清明河个代2017012、2017013、2017014号三份《个人借款合同》，三份合同均约定：在湖北云梦农村商业银行股份有限公司贷款300万元，借款种类为经营贷款，贷款期限为12个月，执行年利率8.4825%，逾期罚息为约定利率上加收30%，还款方式为按月结息，到期还本等。同时郭强、彭庭芳、陈业、胡星、褚视民、孙秋云三户分别与湖北云梦农村商业银行股份有限公司签订了编号为清明河个代2017012－2、2017013－2、2017014－2号三份《质押合同》，合同约定；质押担保的主合同为湖北云梦农村商业银行股份有限公司分别与郭强、彭庭芳、陈业、胡星、褚视民、孙秋云三户签订的《个人借款合同》，三户分别以定期存单100万元作为质物，主债权到期，借款人未予清偿，湖北云梦农村商业银行股份有限公司有权实现质权。如主债权存在其他担保，湖北云梦农村商业银行股份有限公司有权自行决定实现担保的顺序。郭强、彭庭芳、陈业、胡星、褚视民、孙秋云在湖北云梦农村商业银行股份有限公司办理了存单质押登记。同日郭强、彭庭芳、褚视民、孙秋云二户分别与湖北云梦农村商业银行股份有限公司分别签订了《抵押合同》（编号2017012－1、2017013－1），合同约定郭强、褚视民、孙秋云以其自有房屋为其分别与湖北云梦农村商业银行股份有限公司签订的《个人借款合同》提供抵押担保，并办理了抵押登记（鄂云房他证城关字第××号、鄂云房他证城关字第××号）。2017年3月28日，湖北云梦农村商业银行股份有限公司依约分别向郭强、彭庭芳、陈业、胡星、褚视民、孙秋云三户发放贷款300万元，贷款到期前，郭强、彭庭芳、陈业、胡星、褚视民、孙秋云三户因资金周转困难，均申请展期，经协商，分别与湖北云梦农村商业银行股份有限公司签订了展期至2019年3月27日的《借款展期协议》，贷款再次到期后，截至2019年10月25日，郭强、彭庭芳仍下欠湖北云梦农村商业银行股份有限公司借款本金2999995.08元，利息（含罚息）398775.77元。陈业、胡星仍下欠湖北云梦农村商业银行股份有限公司借款本金2949950元，利息（含罚息）269372.77元。褚视民、孙秋云仍下欠湖北云梦农村商业银行股份有限公司借款本金2899735.36元，利息（含罚息）324526.37元。被告褚视民承认原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司主张的事实，但认为联保的三户均在原告处质押了100万元，贷款到期后，褚视民书面向原告提出申请对质押款扣划用于偿还借款，原告未扣划，导致借款利息一直计算。被告郭强、彭庭芳、陈业、胡星、孙秋云未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告郭强、彭庭芳、陈业、胡星、孙秋云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证，经本院审查，原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司与被告郭强、彭庭芳、陈业、胡星、褚视民、孙秋云签订《联保合同》、《个人借款合同》、《质押合同》、、《借款展期协议》以及与被告郭强、褚视民签订的《抵押合同》虽合同联保人、借款人、出质人、抵押人为郭强、陈业、褚视民，但在合同签字处均由各自的配偶分别在联保人、借款人、质押人、抵押权人处签名。对于被告褚视民提交的申请扣划质押金还款的申请书，不能证明已向原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司提交，且借款合同中约定原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司有权决定实现担保的顺序，故本院对该申请不予认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司主张的案件事实予以确认。本院认为，原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司与被告郭强、陈业、褚视民签订《联保合同》、《个人借款合同》、《质押合同》、《借款展期协议》以及与被告郭强、褚视民签订的《抵押合同》，虽合同联保人、借款人、出质人、抵押人为郭强、陈业、褚视民，但在合同签字处均由各自的配偶彭庭芳、胡星、孙秋云分别在联保人、借款人、质押人、抵押权人处签名，故均应认定为共同联保、借款、质押、抵押合同，双方签订的《联保合同》、《个人借款合同》、《质押合同》、《借款展期协议》、《抵押合同》均属当事人真实意思表示，属有效民事行为，且被告郭强、彭庭芳、陈业、胡星、褚视民、孙秋云三户均在云梦县皮草城从事皮草经营，符合组成联保户的条件，被告郭强、彭庭芳、陈业、胡星、褚视民、孙秋云在贷款到期后未履行还款义务及联保责任是违约的，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第六十三条、第七十五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定判决如下：一、被告郭强、彭庭芳尚欠原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司借款本金2999995.08元及截止2019年10月25日利息、罚息398775.77元，合计3298770.85元，限本判决生效后十五日内付清。（以后利息自2019年10月26日起，以借款本金2999995.08元为基数，按执行年利率11%计算至借款本息付清之日止）；二、被告陈业、胡星尚欠原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司借款本金2949950元及截止2019年10月25日利息、罚息269372.77元，合计3219322.77元，限本判决生效后十五日内付清。（以后利息自2019年10月26日起，以借款本金2949950元为基数，按执行年利率11%计算至借款本息付清之日止）。三、被告褚视民、孙秋云尚欠原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司借款本金2899735.36元及截止2019年10月25日利息、罚息324526.37元，合计3224261.73元，限本判决生效后十五日内付清。（以后利息自2019年10月26日起，以借款本金2899735.36元为基数，按执行年利率11%计算至借款本息付清之日止）。四、被告陈业、胡星、褚视民、孙秋云对上述第一项给付义务承担连带保证责任；五、被告郭强、彭庭芳、褚视民、孙秋云对上述第二项给付义务承担连带保证责任；六、被告郭强、彭庭芳、陈业、胡星对上述第三项给付义务承担连带保证责任；七、原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司对被告郭强、彭庭芳提供质押存款（户名：郭强，账号81×××29，金额100万元）在上述第一项给付债务本息范围内，享有优先受偿权；八、原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司对被告陈业、胡星提供质押存款（户名：陈业，账号81×××04，金额100万元）在上述第二项给付债务本息范围内，享有优先受偿权；九、原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司对被告褚视民、孙秋云提供质押存款（户名：褚视民，账号81×××68，金额100万元）在上述第三项给付债务本息范围内，享有优先受偿权；十、原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司在上述第一项债权范围内对被告郭强名下位于云梦县城关镇珍珠坡路17号1幢1单元4层401室房屋抵押房产（他项权证：鄂云房他证城关字第××号）折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权；十一、原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司在上述第三项债权范围内对被告褚视民、孙秋云名下位于云梦县城关儒学街（恒馨商埠4号楼）4幢1单元4层401室房屋抵押房产（他项权证：鄂云房他证城关字第××号）折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权；十二、驳回原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费80696元，由被告郭强、彭庭芳、陈业、胡星、褚视民、孙秋云共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  周 峰人民陪审员  聂新华人民陪审员  盛红霞二〇二〇年九月十日书 记 员  景艳秋