福建省政和县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0725民初866号 原告：政和县农村信用合作联社，住所地福建省政和县城关西大街为民路**。 法定代表人：柯树耿，理事长。 委托诉讼代理人：宋新东，男，该信用社工作人员。 被告：许永江，男，1990年11月23日出生，汉族，住福建省政和县。 被告：曹肇骅，女，1991年7月27日出生，汉族，住福建省政和县。 原告政和县农村信用合作联社（以下简称农村信用社）与被告许永江、曹肇骅信用卡纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农村信用社的委托诉讼代理人宋新东到庭参加诉讼，被告许永江、曹肇骅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农村信用社向本院提出诉讼请求：1.判决许永江偿还农村信用社福万通普惠金融贷记卡透支本金、利息、违约金共计32252.27元（截至2020年6月22日本金为29997.22元、利息1936.06元及违约金318.99元）并从2020年6月23日起按福万通普惠金融贷记卡领用合约、章程、政和县联社普惠金融贷记卡使用须知等约定给付利息、违约金等至款项还清之日止；2.曹肇骅对上述全部债务承担共同偿还责任。事实和理由：2018年8月8日，许永江向农村信用社营业部申请办理福万通普惠金融贷记卡，填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》，并确认同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建农村信用社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》、《章程》对福万通普惠金融贷记卡的使用、收费、还款、利息、违约金、司法送达地址等进行了约定。许永江还签署了《政和县联社普惠金融卡（商户宝）使用须知》（以下简称《使用须知》），《使用须知》约定福万通普惠金融贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后25天，透支月利率为11.25‰，年费为200元／年等内容。2018年8月21日，农村信用社为许永江核发信用额度为叁万的福万通普惠金融贷记卡，卡号为：62×××04，许永江于2018年9月25日开始使用该卡，自2020年1月19日起，许永江未能按约还款。截至2020年6月22日，许永江尚欠福万通普惠金融贷记卡透支本金29997.22元、利息1936.06元及违约金318.99元未还。曹肇骅与许永江是夫妻关系，2018年8月8日，曹肇骅在《家庭成员共同还款确认书》以配偶身份署名，自愿对许永江使用普惠卡而发生的全部债务承担共同还款责任。许永江使用福万通普惠金融贷记卡，未按约定还款，构成违约，应当按照约定偿还透支本金、利息、违约金等，农村信用社工作人员向许永江及曹肇骅指定的手机号发放催收欠款信息，许永江及曹肇骅仍拖欠未还。 许永江、曹肇骅未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年8月8日，许永江向农村信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡，许永江在申请表中明确已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该贷记卡产品的相关信息,愿意遵守领用合约的各项规则。通过审核后，农村信用社向许永江发放了卡号为62×××04的贷记卡，并授予信用额度30000元；许永江领取该卡后，多次消费，计算至2020年6月22日，许永江尚欠农村信用社福万通普惠金融贷记卡透支本金29997.22元、利息1936.06元及违约金318.99元未偿还。曹肇骅与许永江系夫妻关系，2018年8月8日，曹肇骅在《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》中以申请人许永江的配偶身份签字捺印，表明知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务；同时，曹肇骅向农村信用社出具《家庭成员共同还款确认书》，自愿作为该笔借款的共同还款人，承担共同还款责任。 上述事实，有农村信用社提交的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《政和县联社普惠金融卡（商户宝）使用须知》、金融消费权益告知书、卡片交易明细、卡片逾期清单、结婚证、家庭成员共同还款确认书、催款材料及农村信用社委托诉讼代理人的庭审陈述在卷佐证。 本院认为，信用卡是银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。许永江向农村信用社申请办理了信用卡，并通过信用卡透支消费，其与农村信用社之间形成了以信用卡为表现形式的借款合同关系；该合同是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。本案信用卡领用合约及章程已明确约定银行向持卡人计收利息、违约金等情形，许永江在申请办理信用卡时也表示愿意接受领用合约的约束；现许永江未按约定偿还欠款,该行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。本案债务发生于许永江与曹肇骅夫妻关系存续期间且曹肇骅签署《家庭成员共同还款确认书》，自愿作为该笔借款的共同还款人，承担共同还款责任，该承诺是其真实意思表示，形成夫妻间对该笔债务的共同意思表示，该笔欠款应按许永江、曹肇骅夫妻共同债务处理。故农村信用社要求许永江、曹肇骅共同偿还信用卡透支本金、利息及违约金的诉讼请求,本院予以支持。许永江、曹肇骅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，并承担由此产生的法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 许永江、曹肇骅在本判决生效之日起十日内偿还给政和县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡欠款32252.27元（计算至2020年6月22日本金29997.22元、利息1936.06元及违约金318.99元），并从2020年6月23日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《政和县联社普惠金融卡（商户宝）使用须知》等约定计付利息、违约金至款项还清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费606元，减半收取计303元，由许永江、曹肇骅负担，该款应于本判决生效之日起七日内缴纳至政和县人民法院。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  何而夫 二〇二〇年九月二十三日 书记员  李 翩 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务,应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。