江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初4609号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行，住所地连云港市海州区南极南路**。负责人：肖勇，该分行行长。委托诉讼代理人：王旗军、郭海荣，该分行职员。被告：杨世东，男，1980年1月12日出生，汉族，住连云港市开发区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行（以下简称邮储银行）诉被告杨世东金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人王旗军、郭海荣到庭参加诉讼，被告杨世东经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告截至2020年6月16日的借款本息合计243370.62元（其中借款本金239898.37元，利息3426.19元，罚息46.06元）以及自2020年6月17日至实际清偿之日止的所有逾期应付利息、罚息及复利。二、请求判令上述债权在被告提供的抵押物处置价款内优先受偿。三、请求判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告杨世东于2015年12月17日与原告签订个人购房/购车借款及担保合同，借款280000元用于购置住房。合同约定：借款期限240个月，自2015年12月17日至2035年12月17日（实际放款日与到期日以借据为准），年利率4.41%，采用按月等额本息还款法偿还贷款木息。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在年利率基础上加收30%。被告杨世东将所购住房连云港市开发区提供抵押担保，同时与原告签订房地产抵押合同并办理抵押登记。合同签订后，原告履行了付款义务。后被告逾期不还，违反了合同的约定及诚实信用原则，损害了原告的合法权益。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院判令被告承担责任。被告杨世东未作答辩。原告邮储银行围绕诉讼请求提交了下列证据：个人购房/购车借款及担保合同，房地产抵押合同、房他证，手工借据、放款单，邮储银行资产保全系统扣款、还款流水系统截图及还款流水清单，被告身份证明材料。被告杨世东未到庭进行质证。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告邮储银行提交的证据及陈述，本院认定事实如下：2015年12月17日，原告邮储银行（贷款人、抵押权人）与被告杨世东（借款人、抵押人）签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购房贷款，金额为人民币280000元；本合同项下贷款用于购买位于开发区的房屋，建筑面积98.73平方米；贷款期限为240个月，自2015年12月17日至2035年12月17日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率水平下浮10%执行；借款人授权贷款人将贷款发放至杨世东账户，账号为62×××99；借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划付至户名为李某、账号为62×××99的账户；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；每期还款日为实际放款日次月起的20日；借款人未按约定偿还借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率为约定的利率基础上加收30%确定；借款人若未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，则构成违约；借款人连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；要求处分抵押物，实现抵押权；借款采用抵押的担保方式；担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；合同还就其他事项进行了约定。2015年12月17日，抵押人（甲方）杨世东与抵押权人（乙方）邮储银行签订了《房地产抵押合同》，合同约定，甲方为清偿债务将合法拥有的位于连云港市开发区房地产，建筑面积98.73平方米向乙方提供担保；担保范围为主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金，贷款人实现债权费用和借款人所有其他应付费用，处分抵押物所需费用，甲乙双方应缴纳的有关税费；抵押期限为20年，自2015年12月17日至2035年12月17日止，抵押物评估价值为人民币375000元，乙方同意以担保范围内抵押物总价值的74.67%变现率付给甲方人民币280000元。2015年12月23日，杨世东将其所有的位于连云港市开发区办理了他项权登记，房屋他项权人为邮储银行，他项权种类为抵押权，债权数额为280000元。2015年12月24日，邮储银行向杨世东发放贷款280000元，并形成借款借据，该借款借据载明，借款金额280000元，借款期限为240月，从2015年12月24日至2035年12月24日，年利率为4.41%，借款用途为购房，还款方式为等额本息，首次还本月数为次月。邮储银行个人贷款放款单载明，放款日期2015年12月24日，放款金额280000元，贷款起止日期为2015年12月24日至2035年12月24日，指定还款日为20日，正常利率4.41%，逾期利率5.733%，等额本息还款方式。被告杨世东使用了上述借款后，未按时偿还借款，截至2020年6月16日尚欠本金239898.37元、利息3426.19元、罚息46.06元。本院认为，原告邮储银行与被告杨世东签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《房地产抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。原告邮储银行依约向被告杨世东发放了贷款，被告杨世东未按照合同约定履行相应的还款义务，已构成违约。被告杨世东将其所有的位于连云港市开发区屋办理了抵押登记，当被告杨世东未能按照约定履行还款义务时，原告有权就该抵押物享有优先受偿权。现原告邮储银行依据合约约定要求被告杨世东偿还截至2020年6月16日借款本金239898.37元、利息3426.19元、罚息46.06元，以及自2020年6月17日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨世东于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行借款本金239898.37元及利息、罚息、复利（截止2020年6月16日的利息为3426.19元、罚息为46.06元；自2020年6月17日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照合同的约定计算）；二、如被告杨世东未履行上述给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行有权就被告杨世东抵押的位于连云港市开发区产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4951元，由杨世东负担（中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行已预交，杨世东在支付款项时一并给付中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 孟善业二〇二〇年九月十六日法官助理 张 壤书 记 员 李小红法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行