广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初1215号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市秀峰区中山中路**，统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：莫迎春，广西徐和徐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄琪惠，广西徐和徐律师事务所实习律师。 被告：林剑兵，男，1990年12月13日出生，汉族，无业，住桂林市象山区。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告林剑兵信用卡纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月26日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的委托诉讼代理人莫迎春、黄琪惠，被告林剑兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1.被告向原告偿还信用卡欠款本金60954.26元、利息8056.36元，违约金777.25元、手续费14033.25元，共计83821.12元（利息暂从2018年3月16日计算至2019年12月24日，利息以上期对账单全部应还款项为基数乘以日利率万分之五计收利息，按月计收复利，并计算至全部欠款还清之日止）；2.被告赔偿原告为追索欠款所支付的律师费4191元。事实和理由：2017年10月31日,被告林剑兵向原告申领了卡号为62×××13的信用卡，被告通过消费等方式透支信用卡，之后，被告通过消费、邮购分期、账单分期等方式透支信用卡。然而，被告并未依约按时足额偿还到期的透支款项及分期账单，截至2020年7月24日，被告累计拖欠本金60874.5元、利息15747.47元、违约金777.25元、手续费14033.25元，本息合计91432.47元。原告多次电话、上门催收，被告仍拖欠未还。根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第五条第1项的约定，自被告账户发生欠款后第一个账单日开始计算，被告出现未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额的，被告应立即偿还全部欠款，并应承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。综上，故诉至法院，提出如前所诉。 被告林剑兵辩称，认可尚欠的借款本金、违约金，但不认可利息及手续费。利息收费过高，且不知晓借款分期要收取手续费，故没有提出异议，直到收到本案诉状才向原告的南宁及上海总行电话询问。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1.被告对原告提交的证据2-交易明细、基本信息表、对账单有异议，认为原告未向其说明利息计算标准及账单分期需要收取手续费。经审查，被告对证据1无异议，证据1对利息计算标准及账单分期手续费都有明确规定，故对被告认为不知道利息计算标准及账单分期需要收取手续费的主张，本院不予采纳。证据2与证据1相互印证，故证据2的真实性本院予以认可，并确认被告向原告申领信用卡后消费透支信用卡，并于2019年1月17日申请邮购分期，分期金额为60750.19元，分36期，每期手续费为425.25元，年化手续费费率为8.39%（425.25元×12个月÷60750.19元）的事实。 2.被告对原告提交的证据3-智慧柜员机信用卡申请流程有异议，认为对申请流程不清楚，申请时没有看内容。经审查，原告无法证明该申请流程是被告申领信用卡时的流程，故该证据不作为本案定案的依据，本院对该证据的真实性不作确定。 综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认本案如下法律事实： 被告林剑兵于2017年10月31日在原告柜员机处申请办理信用卡，后被告获一卡号为62×××13的信用卡。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》首行约定：“双方知悉并同意共同遵守法律法规、监管政策和《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称‘《章程》’）。甲方可通过中国建设银行信用卡网站（××）查询《章程》、《龙卡信用卡使用指南》（以下简称‘《使用指南》’），本协议内容及信用卡相关业务规则”，第二条第6款约定：“甲方应按建设银行公布的收费标准（现行标准见附件）承担各类费用，乙方费用标准调整生效后，甲方如继续使用乙方信用卡及相关服务，即应按照新的标准承担各类费用”，第三条第6款约定：“甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当前对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）”，第五条第1款约定：“甲方出现下列任一情形的，乙方有权采取为甲方更换卡片，降低甲方信用额度、限制或停用甲方信用卡、要求甲方立即偿还全部欠款、收回甲方信用卡等一项或多项措施；……（5）甲方未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额；……甲方存在上述第（2）（5）项情形的，乙方除采取本条第一款约定的处置措施外，还有权根据协议约定要求甲方支付违约金。……”，第五条第2款约定：“在适用法律许可的范围内，因甲方未按约定履行本协议项下义务，乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由甲方承担”，第五条第7款约定：“甲方同意以龙卡信用卡申请表中预留（或后续甲方联系乙方更改）的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为向甲方送达与本协议相关的各类通知、协议等文件，在发生诉讼纠纷时相关文件，以及诉讼、仲裁法律文书的送达地址。甲方上述送达地址的适用范围包括非诉阶段和争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。……”。《信用卡收费标准》约定：“收费项目-分期业务收费标准-按协议定价费用收取时间-分为一次性收取和按月收取两种类型备注-分期业务折算年化手续费率：0%-18.25%，其中：账单分期：7.16%-18.25%……客户实际支付的手续费金额仍以账单列示为准。”被告获得该信用卡后多次进行透支消费。2019年1月17日，被告向原告申请邮购分期，分期金额为60750.19元，分36期，每期手续费为425.25元，年化手续费费率为8.39%。 另查明，《中国建设银行龙卡信用卡章程》（2018年版）第四章第二十二条约定：“持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。另有协议约定的按约定执行。” 截至2020年7月24日，被告林剑兵拖欠原告透支借款本金60874.5元、利息15747.47元、违约金777.25元、手续费14033.25元，本息合计91432.47元。 本院认为，原告提交的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《信用卡收费标准》对利息计算标准、账单分期手续费收取均有明确约定，被告在原告处申请办理信用卡，承诺遵守上述约定，与原告达成了合意，该合意不违反法律、法规的强制性规定，属于有效协议。被告应遵守约定的义务，在进行透支消费及账单分期后，按照信用卡章程、协议、收费标准及约定条款支付手续费并根据最长透支期限的规定还款付息、支付违约金、手续费等相关费用。现被告逾期不还已构成违约，其应当按照双方约定的利率支付透支利息，并按约定支付违约金、手续费。被告辩称利息过高且不清楚账单分期需要收取手续费，但原告主张的利息及账单分期手续费均符合约定，故被告的该项主张没有事实依据，本院不予支持。综上，截至2020年7月24日，被告林剑兵应偿还原告透支借款本金60874.5元、利息15747.47元、违约金777.25元、手续费14033.25元，本息合计91432.47元，此后利息按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算至款项实际还清之日止，但整个借款期间的利息、违约金、手续费之和以年利率24%为限。 关于律师费的问题，虽然双方约定被告应承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括律师费），但原告并未提供相应的证据证实原告为实现债权所支出的律师费的具体金额，故原告主张律师费4191元由被告承担的诉请，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告林剑兵偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行卡号为62×××13的信用卡透支本金60874.5元、违约金777.25元、手续费14033.25元及利息（截至2020年7月24日利息为15747.47元，此后利息按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算至款项实际还清之日止，整个借款期间的利息、违约金、手续费之和以年利率24%为限）； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费2000元，因适用简易程序审理减半收取1000元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司桂林分行负担48元，被告林剑兵负担952元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费2000元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。 审判员 梁 莹 二〇二〇年九月二十七日 书记员 董柳明 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。