湖北省黄石市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂02民终787号上诉人（原审原告）：湖北华展物流有限公司，住所地湖北省武汉市武昌区徐东路**中力名居****。法定代表人：于冠男，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈琰，湖北靖柏律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司，住所地湖，住所地湖北省黄石市湖滨大道**v>代表人：黄志香，该公司总经理。委托诉讼代理人：毛栋，湖北人本律师事务所律师。上诉人湖北华展物流有限公司（以下简称华展物流公司）因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司（以下简称人保黄石公司）财产保险合同纠纷一案，不服湖北省黄石市黄石港区人民法院（2019）鄂0202民初1714号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月8日立案后，依法组成合议庭，因双方当事人均未提交新证据，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。华展物流公司上诉请求：1、撤销原判，发回重审；2、本案一、二审诉讼费用由人保黄石公司承担。事实与理由：一、案涉车辆虽然加装了围挡，但未改变车辆的使用性质导致危险程度显著增加，且无证据证明该加装行为与本案保险事故存在因果关系。其公司就案涉车辆在人保黄石公司处投保多年，人保黄石公司明知案涉车辆有加装围挡的行为而默认。加装围挡行为应当属于行政法调整范围，但是案涉车辆每年通过年检且在营运过程中未受到交警部门以及路政部门处罚，故加装围挡的行为有一定的社会普遍性，是被社会及行业所容忍的。二、人保黄石公司仅要求其公司在投保单上盖章，就保险人对免责条款是否履行告知义务，人保黄石公司并未提供相应的证据证明，且人保黄石公司作为保险人长期经营同类业务，具备对保险标的危险程度等关键要素更为专业全面的认知，但就免责条款部分未履行告知义务，故案涉免责条款应为无效条款。人保黄石公司辩称：一、案涉车辆在本案事故发生时存在改装、加装围挡和箱板，由平板自卸半挂车加装成厢式自卸半挂车，该车如此改装、加装的主要目的是为了增加车辆运输散装货物的容量，本案事故就是车辆卸货时装卸装置重心不稳定而发生的侧翻，故可以认定案涉车辆由平板自卸半挂车加装成厢式自卸半挂车而发生的事故属于危险程度显著增加。二、道路交通安全法规定任何单位或者个人不得拼装机动车或者擅自改变机动车已登记的结构、构造或者特征。根据《道路交通管理机动车类型》（GA802-2019）中机动车结构分类规定，厢式货车与平板货车两种车辆类型、用途均不同，且公安部道路交通管理标准化技术委员会发布的GB7258-2017《机动车运行安全技术条件》中规定，平板式载货车辆的平板上不应有插桩结构、锁具等装置，且平板式载货车辆、仓栅式载货车辆的载货部位不应具有液压举升结构，该规定系国家对平板自卸车加装厢体行为的禁止性规定，体现了国家对此行为的否定性评价。三、其公司在投保时并不知晓案涉车辆改装、加装围挡和箱板，续保时华展物流公司仅需提供车辆行驶证，不需要当面验车，且其公司在投保时对案涉免责条款履行了提示说明义务，华展物流公司亦在投保单上予以盖章确认。华展物流公司向原审法院起诉请求：1.判令人保黄石公司赔偿其公司各项经济损失104900元（其中车损96500元、施救费3500元、评估费4900元）；2、判令人保黄石公司承担本案诉讼费用。原审法院认定事实：2018年7月12日，华展物流公司在人保黄石公司处为其所有的车牌号为鄂Ａ×××**号的华菱之星半挂牵引车投保机动车交通事故强制责任保险（保险单号为PDZA201842020000037470）、机动车商业保险（保险单号为PDAA201842020000030753）;为其所有的鄂Ａ×××**腾运平板自卸半挂车投保机动车商业保险（保险单号为PDAA201842020000030748）。上述保险的被保险人均为华展物流公司。鄂Ａ×××**号的机动车交通事故强制责任保险的保险期间自2018年7月18日00时起至2019年7月17日24时止，保险费813.12元，保险金额（责任限额）为122000元；该车的机动车商业保险的保险期间自2018年7月18日00时起至2019年7月17日24时止，保险费18180.52元，承保险种包括机动车损失保险（责任限额260400元）、第三者责任保险（责任限额1000000元），并投不计免赔率。鄂Ａ×××**的机动车商业保险的保险期间自2018年7月18日00时起至2019年7月17日24时止，保险费3173.53元，承保险种包括机动车损失保险（责任限额124880元）、第三者责任保险（责任限额500000元），并投不计免赔率。华展物流公司于2018年7月12日在投保单的投保人声明处加盖公章。声明内容：“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种”。2019年2月18日凌晨3时许，华展物流公司雇佣的驾驶员刘金红驾驶鄂Ａ×××**（鄂Ａ×××**）重型半挂牵引车在武汉市科技一路八叠山公墓中建商砼搅拌站内卸货时发生翻车事故，造成鄂Ａ×××**牌重型平板自卸半挂车受损。华展物流公司为此支付施救费3500元。事故发生后，华展物流公司向人保黄石公司报案，人保黄石公司安排工作人员进行查勘。华展物流公司单方委托湖北循其本价格鉴定评估有限公司对鄂Ａ×××**（鄂Ａ×××**）牌重型半挂牵引车的车辆损失价值进行鉴定。2019年2月25日，该公司就此次鉴定出具评估报告书，评估结论：鄂Ａ×××**牌重型平板自卸半挂车在价格鉴定基准日的损失价值为￥96500元。华展物流公司支付评估费4900元。鄂Ａ×××**（车架号LA99FRZ39H3LLT629）登记的车辆类型为重型平板自卸半挂车。人保黄石公司在华展物流公司报案后查勘现场时拍摄的事故图片及湖北循其本价格鉴定评估有限公司的评估报告中拍摄的车辆照片均显示该半挂车上加装有箱板，由平板自卸半挂车加装成箱式自卸半挂车。另认定，《机动车综合商业保险条款》中第一章机动车损失保险的第九条规定：“下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿……（五）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加……”；第二章机动车第三者责任保险的第二十五条规定：“下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿……（三）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加”。原审法院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力。华展物流公司与人保黄石公司签订的保险合同所附保险条款中明确约定了免责条款。人保黄石公司亦以加粗加黑免责条款字体方式对免责条款作出足以引起投保人注意的提示。另外，华展物流公司在投保单上投保人声明部分加盖了公司公章。故保险条款中的免责条款对华展物流公司具有约束力。本案中，被保险机动车即华展物流公司所有的鄂Ａ×××**（车架号LA99FRZ39H3LLT629）登记的车辆类型为重型平板自卸半挂车。而该车在发生事故时已加装有箱板，由平板自卸半挂车加装成箱式自卸半挂车。华展物流公司在该车上加装箱板致使车辆不符合出厂时的安全规范，使得车辆重心增高，严重增加了安全行车隐患。华展物流公司现有证据不能证实加装该车后及时通知了人保黄石公司。结合已查明事实，《机动车综合商业保险条款》中第一章机动车损失保险的第九条规定：“下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿……（五）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加……”另外，根据《中华人民共和国保险法》第五十二条规定：“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任”。因此，华展物流公司要求人保黄石公司对加装后的事故车辆损失予以赔偿缺乏事实及法律依据，不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第五十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决：驳回华展物流公司的诉讼请求。案件受理费2398元，由华展物流公司负担。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。本院对原审查明的事实予以确认。本院认为,一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外”。本案中，人保黄石公司提供了华展物流公司于投保时盖章确认的投保单及投保人申明，载明“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明……”，应当认定人保黄石公司就免责条款履行了明确说明义务。且保险条款中关于“被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加导致被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿”的免责条款已加黑加粗，故本案中该免责条款有效。二、案涉车辆行驶证登记车辆状态为重型平板自卸半挂车，注册时间为2017年7月19日，检验有效期至2019年7月，本案事故发生于2019年2月，车辆年检时间未到，华展物流公司主张人保黄石公司对其车辆改装情况知晓并默认，但是未提供证据予以证明。三、根据案涉车辆图片来看，华展物流公司加装了与牵引车高度基本平行的三面挡板，改变了车辆装载货物的种类和使用范围，该加装行为使得整车重心升高，车辆危险程度显著增加，且本案事故系车辆卸货时发生的翻车事故，与车辆重心不稳具有一定的因果关系。综上，原审法院依照保险合同约定，认定人保黄石公司对本案事故不承担赔偿责任，并无不当，华展物流公司的上诉主张不能成立，本院不予支持。综上所述，华展物流公司的上诉请求不能成立，应予驳回；原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2398元，由湖北华展物流有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  严云峰审判员  童 威审判员  曹晓燕二〇二〇年九月一日法官助理李彦瑾书记员孟楠