广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初896号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市秀峰区中山中路**，统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：马志凌，广西象山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄惠，广西象山律师事务所律师。 被告：刘荣琪，男，1975年11月5日出生，汉族，户籍地址：广西临桂县。 被告：石明信，女，1984年10月10日出生，汉族，户籍地址：广西临桂县。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告刘荣琪、石明信金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月30日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的委托诉讼代理人马志凌到庭参加诉讼，被告刘荣琪、石明信经本院依法公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行向本院提起诉讼请求：1.解除原告与被告刘荣琪签订的《个人住房借款合同》；2.被告刘荣琪、石明信共同偿还原告剩余借款本金82729.45元、利息4061.36元及罚息1392.46元，共计88183.27元（利息和罚息暂计至2020年3月17日，此后按中国人民银行基准利率计算利息，同时按中国人民银行基准利率上浮50%计收罚息，直至借款本息全部清偿之日止）；3.被告刘荣琪、石明信共同承担原告为本案聘请律师支付的律师代理费损失4409元；4.原告对被告刘荣琪、石明信用于抵押的坐落于桂林市临桂县房屋依法处置后所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2012年5月21日，原告与被告刘荣琪签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告向被告刘荣琪提供购房贷款200000元，借款期限为120个月（2012年5月24日至2022年5月23日），被告刘荣琪以等额本息还款方法，每月向原告归还借款本息2291.11元。被告刘荣琪、石明信以其购买的坐落于桂林市临桂县房屋作为借款抵押担保，并于2015年1月16日办理了抵押权登记。合同签订后，原告依约向被告刘荣琪发放了贷款，但被告刘荣琪自2018年9月起未按合同约定及时、足额偿还借款本息。截至2020年9月27日，被告刘荣琪尚欠贷款余额82729.45元，利息5389.65元，罚息3069.31元。根据《个人住房(商业用房)借款合同》第十六条、第十七条、第二十一条及第四十一条的约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权解除《借款合同》，要求借款人提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，同时要求借款人承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼法、送达费、公告费、律师费等），且原告有权就抵押物优先受偿。原告认为被告刘荣琪的违约行为已严重危及原告出借资金的安全，损害了原告的利益，被告石明信系被告刘荣琪的配偶，应承担共同偿还借款的责任。为维护原告的合法权益，故诉至本院，提出如前所诉。 被告刘荣琪、石明信未答辩亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告刘荣琪、石明信经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。经审查，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 综合全案有效证据及原告在庭审笔录中陈述的事实，本院确认如下法律事实： 2012年5月21日，原告中国建设银行股份有限公司桂林分行作为贷款人与被告刘荣琪作为借款人和抵押人、被告石明信作为抵押人签订编号为450160016-011-2012000442的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告向被告刘荣琪提供个人住房按揭贷款200000元，借款期限为120个月（2012年5月24日至2022年5月23日）；贷款利率执行借款发放日的基准利率下调5%，并按约定进行调整；被告以等额本息方式进行还款，逾期则按照贷款利率上浮50%计收罚息。被告刘荣琪、石明信以其购买的位于桂林市临桂县房屋提供抵押担保。该合同同时约定：借款人不按时足额偿还借款本息的，即构成违约，则贷款人有权解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用，向借款人收取违约金，要求借款人支付贷款人以法律手段追偿借款本息产生的一切费用，贷款人为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担，等等。2012年5月24日，原告依约向被告刘荣琪发放贷款200000元。2015年1月16日，原、被告就上述房屋办理了抵押权登记。被告刘荣琪自2018年9月起未再按合同约定及时、足额偿还借款本息。截至2020年9月27日，被告刘荣琪尚欠贷款余额82729.45元，利息5389.65元，罚息3069.31元。 另查明，原告为追索本案合同债务向广西象山律师事务所支付律师费4409元。 再查明，被告刘荣琪与被告石明信系夫妻关系，于2002年2月8日登记结婚。 本院认为，原告中国建设银行股份有限公司桂林分行作为贷款人、被告刘荣琪作为借款人及抵押人、被告石明信作为抵押人签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同有效，各方均应全面履行合同义务。原告履行了提供借款的义务，被告刘荣琪却未按照合同约定履行还本付息的义务，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条第一款“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定并结合该借款合同的约定及涉讼法律关系为金融借款法律关系，则原告主张解除合同，要求被告刘荣琪返还剩余借款本金、支付利息及罚息并赔偿其为实现债权而产生的律师服务费损失的诉讼请求合法，本院予以支持。 因被告刘荣琪与被告石明信系夫妻关系，本案所涉债务属于在二人婚姻存续期间为夫妻共同生活需要而产生的夫妻共同债务，故原告要求被告石明信对被告刘荣琪的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求合法，本院予以支持。 关于优先受偿权问题，原、被告就涉案房屋办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，故原告对该房屋主张抵押权优先受偿，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告刘荣琪签订的编号为450160016-011-2012000442《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告刘荣琪、石明信共同偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行剩余借款本金82729.45元并支付利息及罚息（截至2020年9月27日利息为5389.65元、罚息为3069.31元，此后利息、罚息按编号为450160016-011-2012000442的《个人住房（商业用房）借款合同》约定计至款项实际清偿之日止）； 三、被告刘荣琪、石明信共同赔偿原告中国建设银行股份有限公司桂林分行因实现债权支出的律师费损失4409元； 四、原告中国建设银行股份有限公司桂林分行对抵押财产桂林市临桂县房屋经依法处置所得价款享有优先受偿权。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费2115元、公告费520元，合计2635元（原告已预交），由被告刘荣琪、石明信负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费2115元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。 审 判 长 梁 莹 人民陪审员 周 祥 人民陪审员 蒋增福 二〇二〇年九月三十日 书 记 员 宾小婷