安徽省望江县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0827民初1943号原告:中国建设银行股份有限公司望江支行,住所地:安徽省安庆市望江县华阳镇东洲路**,统一社会信用代码91340827854107469H。负责人:肖郁馨,支行行长。委托诉讼代理人：余智，该公司员工。委托诉讼代理人：刘和兵，安徽益上律师事务所律师。被告：徐珍其，男，1972年1月15日出生，汉族，住安徽省安庆市望江县。被告：徐善娟，女，1974年3月17日出生，汉族，住安徽省安庆市望江县。原告中国建设银行股份有限公司望江支行（以下简称“中国建行望江支行”）诉被告徐珍其、徐善娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案受理后，依法适用简易程序于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告中国建行望江支行的委托诉讼代理人余智、刘和兵，被告徐珍其到庭参加了诉讼，被告徐善娟经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建行望江支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告徐珍其、徐善娟立即偿还贷款本金187340.09元及利息、罚息(截至2020年6月18日拖欠利息为23748.94元、罚息为6678.75元，自2020年6月19日起利息、罚息、复利按合同约定的利率计算,直至本息全部清偿时止)；二、判令被告徐珍其、徐善娟支付原告为本案支出的律师代理费4355元；三、被告徐珍其、徐善娟如到期不履行上述一、二项给付义务,原告有权就拍卖、变卖或折价位于安庆市望江县华阳镇雷阳路泰和馨城33#楼1单元1楼101室房产所得价款优先受偿；四、本案全部诉讼费用、保全费由被告承担。事实与理由：2012年9月10日，被告因购置望江县华阳镇雷阳路泰和馨城33#楼1单元1楼101室房产需要，与原告签订《个人住房(商业用房)借款合同》。在该合同中约定了相关具体条款，包括：1、立约人信息；2、借款用途用于购置房产；3、借款本金为26万元；4、借款期限为180个月(2012年9月10日至2027年9月10日)；5、贷款利率为浮动利率，借款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；6、借款人的还款方式为每月等额本息；7、本合同项下的抵押财产为安庆市望江县华阳镇雷阳路泰和馨城33#楼1单元1楼101室房产住宅；8、被告出现合同约定的任一违约情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用等；9、原告为实现债权而实际发生的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)；10、其他条款等。上述合同签订后，被告以坐落安庆市望江县华阳镇雷阳路泰和馨城33#楼1单元1楼101室房产提供抵押担保，并办理抵押登记。根据合同约定,原告于2012年9月10日将借款26万元划入被告指定账户，后由于被告未能按照合同约定按时还款截至2020年6月18日，被告仍下欠原告借款本金187340.09元及应付利息23748.94元、罚息6678.75元，故原告诉至本院,请求判如所请。为支持其诉称主张，原告向本院递交了如下证据：1、原告的营业执照、负责人身份证明各一份，证明原告的主体资格；2、两被告身份证、结婚证复印件各一份，证明两被告的主体资格和身份信息；3、《个人住房商业用房借款合同》、个人贷款支付凭证、他项权证、对账单各一份，证明2012年9月10日原告与被告签订《个人住房商业用房借款合同》，原告向被告发放个人住房贷款26万元。双方于2014年9月12日办理了抵押登记，截止2020年6月18日被告拖欠本金33943.33元、利息23748.94元、罚息6678.75元；4、委托代理人、律师费发票各一份，证明原告为索要债权花费律师费4355元。被告徐珍其辩称，借款本金属实，银行计算的利息、罚息我不清楚。2012年购房后，2019年有几个月没有还款，但后来又还款了，现在也在还款，中间几个月的罚息我也还了。被告徐珍其未向本院提交任何证据。被告徐善娟未递交书面答辩，亦未向本院提交任何证据。对原告提交的证据，被告徐珍其的质证意见为：对证据1、2、4无异议；证据3借款合同属实，但我没有他项权证，且银行计算的利息、罚息不清楚。对原告提交的证据，本院经审查，该四组证据与原件一致且符合证据的“三性”，故本院均予以采信。依据以上采信的证据及当事人的陈述，经审理查明的事实为：2012年9月10日，被告因购置望江县华阳镇雷阳路泰和馨城33#楼1单元1楼101室房产需要，与原告签订《个人住房(商业用房)借款合同》。合同约定借款本金为26万元，借款期限为180个月(2012年9月10日至2027年9月10日)，贷款利率为浮动利率，借款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，还款方式为每月等额本息。合同同时约定若被告有一项违约情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用等；被告应承担原告为实现债权而实际发生的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。合同签订后，被告以坐落安庆市望江县华阳镇雷阳路泰和馨城33#楼1单元1楼101室房产（房屋产权证号20××61、20××62）为上述贷款提供抵押担保，并办理抵押登记。原告按约发放了贷款后，截至2020年6月18日，被告对尚欠的借款本金187340.09元及利息23748.94元、罚息6678.75元未偿还，现因被告未按合同约定按期归还借款本息已构成违约，故原告有权请求宣布贷款立即到期,并要求被告立即归还下欠的借款本金、利息(包括复利和罚息)以及原告为实现债权而发生的相关费用。另查明，2020年7月6日，被告自动支付借款本金2500元，故剩余本金为184840.09元。本院认为，原告中国建行望江支行与被告徐珍其、徐善娟签订的个人住房（商业用房）借款合同经双方签字、盖章、捺印成立，合法有效，受法律保护，当事人应全面履行合同。原告按约发放了贷款，已全面履行了自己的合同义务，两被告未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的法律责任，合同中有关利息、罚息的计算系双方约定，且不违反相关法律规定，故对原告要求两被告偿还借款本金及相应的利息、罚息之诉求，本院予以支持；合同约定被告未按合同约定按期归还借款本息构成违约,应承担原告为实现债权而发生的相关费用，故对原告要求被告承担相应的律师费、诉讼费之诉求，本院予以支持；被告徐珍其、徐善娟以其所有的房地产为该借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，故原告享有抵押权，依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款的规定，原告对被告徐珍其、徐善娟的抵押物的折价或者拍卖、变卖的价款在担保范围内优先受偿，抵押物价款超过担保数额的部分归被告徐珍其、徐善娟所有，不足部分由两被告共同清偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐珍其、徐善娟于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司望江支行借款本金184840.09元及利息、罚息(截至2020年6月18日拖欠利息为23748.94元、罚息为6678.75元），并支付自2020年6月19日起的至借款本息还清之日止的利息、罚息、复利（以上借款本金、利息、罚息、复利计算方式、期限以银行电脑系统计算为准）；二、原告中国建设银行股份有限公司望江支行对上述借款本金、利息、复利，有权以被告徐珍其、徐善娟设定抵押的坐落于安庆市望江县华阳镇雷阳路泰和馨城33#楼1单元1楼101室（房屋产权证号20××61、20××62）房产的折价或者拍卖、变卖价款优先受偿；三、被告徐珍其、徐善娟支付原告中国建设银行股份有限公司望江支行律师费4355元，限于本判决生效后三十日内付清；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取2316元，由被告徐珍其、徐善娟负担。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  汪秀霞二〇二〇年九月二十二日书记员  甘娴静附相关法条：《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。