江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初9385号 原告：中国银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路**，统一社会信用代码913205818420873684。 主要负责人：祁德元，该行行长。 委托诉讼代理人：糜志豪，江苏正大发展律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘佳，江苏正大发展律师事务所律师。 被告：施凤娟，女，1966年2月7日出生，汉族，住江苏省常熟市。 被告：顾正良，男，1967年7月25日出生，汉族，住江苏省常熟市。 原告中国银行股份有限公司常熟分行（以下简称中国银行常熟分行）与被告施凤娟、顾正良信用卡纠纷一案，本院于2020年7月21日立案受理后，依法适用简易程序于2020年8月24日公开开庭进行了审理，原告中国银行常熟分行的委托诉讼代理人刘佳到庭参加诉讼，被告施凤娟、顾正良经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告立即归还透支本金167475.22元，截至2020年7月13日的利息、复利339.12元、费用4104.69元，并支付自2020年7月14日起至实际履行之日止的利息、违约金等费用；2、依法判令二被告支付原告律师费10000元；3、本案诉讼费用由二被告承担。 事实和理由：2019年5月22日，被告向原告申请信用卡，填写了信用卡申请表，并签署了信用卡领用合约。因家装所需向原告申请信用卡分期，填写《中国银行信用卡爱家分期付款申请表》向原告申请专向额度为200000元，分期期数60期，手续费费率为20%即40000元，手续费分期支付。被告信用卡于2019年5月20日透支20万元，但被告在还款中出现逾期，未依约按期足额归还借款本息，已违反了合同约定。原告遂依约于2020年6月24日向被告发出律师函，宣布家装分期合同项下所有款项全部提前到期，收回全部本息等费用，但被告仍未足额还款。鉴于此，原告提起诉讼。 被告施凤娟、顾正良未作答辩，亦未提交证据。 经审理查明：2019年5月22日，施凤娟填写《中国银行信用卡个人申请表》向中国银行常熟分行申请办理信用卡，并确认愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表对应的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》载明：甲方：信用卡主卡申请人、主卡持卡人；乙方：中国银行股份有限公司；基于甲方知悉、理解并遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》、本合约，甲方自愿向乙方申请使用中国银行股份有限公司信用卡，就信用卡的申领和使用等相关事宜，甲乙双方签订如下合约：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息；对于明确约定计付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息；人民币存款按季结息，每季末月20日为结息日；存款按结息日乙方公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息；对于含电子现金账户的卡片，电子现金账户余额不计存款利息；甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费，以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户；具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行服务价目表；乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡，或未能按时还款等，乙方有权立即停止分期业务授权等操作，并可视情况采取未偿还款项（含未结清分期计划）视为全部到期（甲方应一次性清偿）等措施，甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失和费用）。 同日，施凤娟作为申请人、顾正良作为共同还款人填写《中国银行信用卡专向分期付款申请表（非车场景及优客）》，向中国银行常熟分行申请分期金额20万元，分期期限60期，分期手续费率20%，手续费金额40000元，手续费支付方式分期支付，资金支付方式借记卡刷卡支付(入账金额、户名、账号以本人签名的信用卡专向分期入账委托书为准)，资金还款方式每期等额还款，分期用途装修建材、家具家电、百货购物。该申请表所附“中国银行信用卡专向分期业务合同”载明：借款人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、违约金及其他相关费用中任何一项，即构成或视为本合同项下违约，银行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给银行造成的损失。按照本合同约定收回或提前收回分期资金及利息、分期手续费、违约金、赔偿金、债务人应向银行支付的其他款项、银行实现债权与担保权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。 同日，施凤娟向中国银行常熟分行出具《委托放款授权书》，授权中国银行常熟分行在2019年5月22日至2019年5月30日期间，通过卡号为62×××34的信用卡完成本人信用卡分期付款交易，交易金额20万元、分期期限60期、手续费率20%、手续费分期支付。 同日，施凤娟向中国银行常熟分行出具《信用卡专向分期入账委托书》，委托中国银行常熟分行将信用卡分期付款交易金额付至账户名为施凤娟、卡号为62×××22的借记卡账户。之后，中国银行常熟分行向施凤娟发放卡号为62×××34的信用卡。2019年5月30日，施凤娟使用该信用卡进行分期消费20万元，分期期数为60期，手续费率为20%，手续费分期支付。同日，中国银行常熟分行将该20万元转入施凤娟指定的账户。 2020年4月起，施凤娟开始连续出现逾期还款。2020年6月24日，中国银行常熟分行向施凤娟邮寄《律师函》，宣布上述分期项下所有款项全部提前到期。截至2020年7月13日，施凤娟共结欠中国银行常熟分行透支本金167475.22元、利息339.12元、违约金1438.29元、分期手续费2666.4元。 审理中，原告陈述虽然原告宣布了贷款提前到期，但实际利息、复利、违约金、分期手续费仍按分期付款的方式收取，违约金连续计算6个月后不再计收。 另查明：为处理本案纠纷，中国银行常熟分行与江苏正大发展律师事务所签订《委托代理合同》，约定支付律师费10000元。 以上事实，有原告提交的营业执照、身份证、常熟市户籍信息证明、结婚证、中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行信用卡专向分期付款申请表（非车场景及优客）、信用卡分期资金用途声明、委托放款授权书、信用卡专向分期入账委托书、POS签单、综合查询打印凭证、特种转帐贷方传票、大额分期付款还款计划清单、信用卡交易流水、信用卡分行客服系统、律师函、交寄挂号函件清单、分期付款交易明细表、委托代理合同；以及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为：被告施凤娟向原告中国银行常熟分行申请办理信用卡并确认愿意遵守领用合约的各项规则，故《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》对被告施凤娟具有法律约束力。被告施凤娟向原告中国银行常熟分行申请信用卡专向分期付款20万元，原告中国银行常熟分行将该20万元付至被告施凤娟指定账户，被告施凤娟应按约履行还款义务。现被告施凤娟未能按约还款，故原告中国银行常熟分行有权宣布上述分期项下所有款项全部提前到期，并要求被告施凤娟承担相应的民事责任。原告中国银行常熟分行要求被告施凤娟归还透支本金167475.22元的诉讼请求本院予以支持。原告主张的利息、违约金等费用，本院酌情调整为计算至2020年9月3日的利息、复利、违约金1095.05元、分期手续费为3999.6元，并支付自2020年9月4日起至实际履行之日止按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定计算的利息、复利、分期手续费的诉讼请求。原告中国银行常熟分行要求被告施凤娟支付律师费10000元的诉讼请求，有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定为依据，且数额符合相关部门制定的律师服务收费标准，本院予以支持。被告顾正良作为共同还款人向原告中国银行常熟分行申请分期付款，故被告顾正良应与被告施凤娟共同承担还款责任。被告施凤娟、顾正良经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告施凤娟、顾正良归还原告中国银行股份有限公司常熟分行透支本金167475.22元，支付计算至2020年9月3日的利息、违约金1095.05元、分期手续费3999.6元，并支付自2020年9月4日起至实际履行之日止按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算的利息、复利、分期手续费。 二、被告施凤娟、顾正良支付原告中国银行股份有限公司常熟分行律师费10000元。 上述第一、二项付款义务，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1975元，财产保全费1400元，合计诉讼费3375元，由被告施凤娟、顾正良负担并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。原告预交的诉讼费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，帐户名称：江苏省苏州市中级人民法院。 审 判 员  祁 馨 二〇二〇年九月七日 法官助理  华 雨 书 记 员  胡梦碟 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。