山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初1023号原告：中国民生银行股份有限公司太原分行，住山西省太原市小店区南中环街**，统一社会信用代码×××。负责人：王军，行长。委托诉讼代理人:薛阳阳，山西杰力律师事务所律师。被告:王引成,男，汉族，1965年6月29日出生,住,住山西省临县/div>被告:苗林变,女,汉族，1969年4月6日出生,住,住山西省临县/div>原告中国民生银行股份有限公司太原分行(以下简称为“民生银行太原分行”)与被告王引成、苗林变金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行太原分行的委托诉讼代理人薛阳阳到庭参加诉讼，被告王引成、苗林变经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒绝到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行太原分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王引成向原告偿还截至2019年11月22日的贷款本金169439.5元，利息0元，罚息140298.97元，共计309738.47元，以及到实际偿清之日的新增逾期利息、罚息和复利；2、判令被告苗林变就王引成欠付原告的上述款项承担共同还款责任；3、判令各被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费、诉讼费、保全费及其他合理费用。庭审中，原告明确截至2020年7月30日，被告王引成,尚欠借款本金169439.5元、利息0元、罚息（含复利）170310.62元，以及到实际偿清之日的新增逾期利息、罚息和复利。事实与理由：2014年5月30日,王引成与原告签订编号为109072014003248号《借款合同》,向原告借款人民币300000元,借款期限12个月,自2014年6月3日到2015年6月3日；合同项下贷款利率为年利率9%,逾期利率在合同贷款利率基础上加收50%确定。还款方式为按月结息,到期一次偿还本金,还款日为每月15日,借款到期时利随本清。《借款合同》第6条对贷款逾期利率的计算方式进行了约定,“到期应付而未付的借款本金为逾期贷款,自逾期之日起,按该合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息,直至清偿本息为止;对不能按时支付的利息(包括逾期罚息),按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利,按实际逾期天数计算,逐月累算。本合同逾期利率为本合同在贷款利率基础上加收50%确定。”《借款合同》第31条约定:“借款人违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务,视为发生违约事件,原告有权行使担保权,要求借款人赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、律师费及其他实现债权的费用及因此遭受的其他经济损失。”为保证《借款合同》的履行,被告苗林变作为被告王引成的配偶在《小微授信申请表》中声明已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。上述合同签订后，原告按约履行了贷款发放义务，但被告王引成、苗林变却未履行还款义务。鉴于此，原告为维护自己的合法权益，特诉至人民法院，望判如所请。被告王引成、苗林变未到庭，也未提交书面答辩意见。原告民生银行太原分行围绕其诉讼请求向本院提交了以下证据：证据1、原告营业执照、负责人身份证明，证明原告具有合法的诉讼主体资格。证据2、被告身份证复印件、户籍信息、婚姻登记信息、营业执照，证明被告具有合法的诉讼主体资格。证据3、《小微授信申请表》、109072014003248《借款合同》、×××《借款凭证》，证明被告王引成、苗林变签订小微授信申请表向原告原告申请授信额度，苗林变作为王引成的配偶承诺已经全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清；基于小微授信申请表，王引成与原告签订借款合同，约定原告向王引成提供借款300000元，借款期限自2014年6月3日起到2015年6月3日止，贷款利率为年利率9%，还款方式为按月结息，到期一次还本，还款日为每月15日，到期利随本清。证据4、《中国民生银行零售授信放款通知书》、放款流水，证明原告依约向王引成履行贷款发放义务。证据5、借款人信息表、借据信息、罚息计算表，证明王引成欠付原告本金、利息、罚息明细。被告王引成、苗林变经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由未到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩论的权利。经审查，原告提交的在案证据与原件一致，证据之间可以相互印证，符合证据的真实性、合法性及关联性，本院对证明力予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王引成与苗林变于1990年7月12日登记结婚。2014年5月16日，王引成向原告申请小微授信，申请金额为300000元，申请期限12个月。被告苗林变作为王引成的配偶在载有“已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清”内容的《小微授信申请表》上签字捺印。2014年5月30日，原告作为贷款人（乙方）与作为借款人的被告王引成（甲方）签订编号为109072014003248的《借款合同》，约定被告王引成向原告借款300000元，借款期限为12个月，自2014年6月3日起至2015年6月3日止；本合同项下的合同利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率6%）上浮50%确定为9%，贷款利率为固定年利率；本合同项下借款用途为支付货款；借款发放及还款账户为×××；甲方授权乙方将贷款划入以下交易对象的账户：账户名称赵飞荣，账号×××，开户行农行太原高新技术开发区支行；还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；甲方违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务，视为发生违约事件，乙方有权要求借款人赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、律师费及其他实现债权的费用及因此遭受的其他经济损失。原告于2014年6月3日向被告王引成指定的银行账户×××发放贷款300000元。被告王引成还清了贷款期内的利息27375元。被告王引成于2015年6月3日偿还本金44298.99元；于2015年6月4日偿还本金23491.19元、罚息8.81元；于2015年6月13日偿还本金33175.59元、罚息124.41元；于2015年6月21日偿还本金0.15元；于2015年6月26日偿还本金28600.37元、罚息1399.63元；于2016年12月20日偿还本金989.24元、罚息10.76元；于2016年12月21日偿还本金0.01元；于2019年11月13日偿还本金4.96元、罚息0.04元，以上共计偿还本金130560.5元、罚息1543.65元。截至2019年11月22日，被告王引成尚欠原告借款本金169439.5元及罚息140298.97元和相应复利。本院认为，本案所涉《借款合同》《小微授信申请表》均有各方当事人的签字或盖章确认，应属当事人的真实意思表示，且尚无证据显示上述合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，故应认定为合法有效。原告依约向被告王引成履行了发放贷款义务，但是王引成却未能在贷款到期后全部偿还本息，已构成违约，应承担相应违约责任。所以，原告要求被告王引成偿还借款本金169439.5元，并支付截至2019年11月22日的罚息（含复利）140298.97元及自2019年11月23日起至借款付清之日止的相应罚息和复利，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于罚息的计算，罚息应以未还借款本金169439.5元为基数，按照年利率13.5%计算。关于复利的计算，根据借款合同的约定，原告对被告不能按时支付的利息（包括逾期罚息）按罚息利率计收复利。据此约定，原告计收复利的基数包含期内未还利息和逾期罚息。所以，2019年11月23日起的复利应以未付罚息（含复利）140298.97元为基数，按照年利率13.5%计算。关于苗林变是否应承担共同还款责任的问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，所涉借款发生在苗林变与王引成婚姻关系存续期间，且苗林变在小微授信申请表上签字并声明“已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清”。据此，本院认定本案贷款系二被告共同举债的意思表示，应按夫妻共同债务处理，苗林变应以其与王引成的夫妻共同财产为限承担共同还款责任。关于原告主张的律师费、保全费，合同虽然约定了原告为实现债权而支出的律师费、保全费由被告承担，但是原告并未提交证据证明其实际支出了相应费用，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零八条的规定，缺席判决如下：一、被告王引成于本判决生效之日起三十日内向原告中国民生银行股份有限公司太原分行偿还贷款本金169439.5元，并支付截至2019年11月22日的罚息（含复利）140298.97元及自2019年11月23日起至借款付清之日止的相应罚息和复利（罚息应以未还本金169439.5元为基数，复利以未付罚息140298.97元为基数，均按照年利率13.5%计算）；二、被告苗林变应以其与王引成的夫妻共同财产为限对本判决第一项确定的债务承担共同还款责任；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5946元(原告中国民生银行股份有限公司太原分行已经预交)，由被告王引成、苗林变负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 赵宏旺人民陪审员 郭雅璟人民陪审员 田 蕾 二〇二〇年九月十八日书 记 员 张延章附相关法律规定《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第一百零八条对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。法律对于待证事实所应达到的证明标准另有规定的，从其规定。