云南省昭通市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）云06民终2242号上诉人（原审原告）昭通昭阳富滇村镇银行股份有限公司，统一社会信用代码：91530600681291324W。住所地：昭通市昭阳区海楼路**。法定代表人：赵明，公司董事长。委托代理人：陶冀婧，云南瀛滇律师事务所律师，特别授权代理。被上诉人（原审被告）杨晓峰，男，1965年2月16日出生，汉族，云南省昭通市昭阳区人，居民，住，住昭阳区/div>原审被告：昭通市大境界房地产开发有限公司，统一社会信用代码：915306025501323828。住所地：昭通市昭阳区二环西路乌蒙古镇****0031/div>法定代表人：董希载，公司总经理。上诉人昭通昭阳富滇村镇银行股份有限公司（以下简称“富滇村镇银行”）因与被上诉人杨晓峰、原审被告昭通市大境界房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，不服云南省昭通市昭阳区人民法院（2020）云0602民初259号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月24日立案受理后，因双方当事人在二审中均未提交新的证据，也无新的事实和理由，不开庭审理了本案。本案现已审理终结。富滇村镇银行上诉请求：撤销原审判决第三项，依法改判原告对于杨晓峰提供抵押担保的房产（位于昭通市昭阳区）在上述款项范围内享有优先受偿权利；二审诉讼费由被上诉人承担。具体理由：上诉人对杨晓峰提供的抵押物依法享有抵押权，原审判决的事实认定和法律适用错误。本案上诉人依法应当享有抵押权，本案非因上诉人原因导致未能办理正式抵押登记，上诉人没有任何过错。本案预抵押登记未能设立系昭阳区不动产权登记部门政策性原因导致，人民法院应当就本案事实及当地政策进行综合认定，涉案房屋的备案登记应视为抵押权设立。被上诉人杨晓峰未进行二审书面答辩。富滇村镇银行向原审法院起诉请求：一、由被告杨晓峰立即偿还原告借款本金614491.66元，利息22838.22元（利息、复利、罚息从起息日始暂算至2019年7月31日，2019年8月1日起至实际履行完毕之日利息、复利、罚息按同等方式计收），原告为实现债权的费用暂计6373元（实际费用以原告与受托人签订的《委托合同》为准），以上合计643702.88元；二、原告对被告杨晓峰提供抵押的房产（位于昭通市昭阳区）在上述款项范围内享有优先受偿权；三、被告昭通市大境界房地产开发有限公司按合同约定对上述款项承担连带保证责任；四、由被告承担本案的全部诉讼费、保全费。原审法院经审理确认如下法律事实：杨晓峰于2016年11月29日向富滇村镇银行申请借款770000元，用于按揭购房。双方于2016年11月30日签订《个人购房（抵押）担保借款合同》（合同编号：660011611301041），合同约定借款金额为人民币770000元，贷款期限为96个月，约定贷款利率为月息4.491667‰，按月等额还本付息，2017年1月20日为杨晓峰的首期还款日，以后的每月同日为归还借款本息日，每月还款本息为人民币9992元整，借款用途为购买房产；该合同第四条对利率、结息方式的调整进行了约定，亦对罚息和复利进行了约定。借款逾期的，原告计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，对不能按时支付的利息和罚息，依据本合同约定的结息方式，按上述罚息利率计收复利，直至清偿本息为止。该笔借款的担保方式为昭通市大境界房地产开发有限公司作为担保人提供连带担保责任。杨晓峰应按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息；如果杨晓峰违反本合同其他任何条款的，富滇村镇银行有权提前解除合同并要求杨晓峰在规定期限内清偿部分或全部贷款，及富滇村镇银行为实现债权支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用。合同签订后，富滇村镇银行依约先给杨晓峰支付了借款金额。同日，杨晓峰作为抵押人于2016年11月30日签订了《房地产抵押承诺书》，其承诺将位于昭通市昭阳区用于贷款抵押担保。杨晓峰未按合同约定支付原告利息和偿还本金。截止2019年7月31日，杨晓峰尚欠原告借款本金614491.66元，利息22838.22元。富滇村镇银行已支付委托代理人代理费6373元。原审法院认为，依法订立的合同受法律保护，对双方当事人均有约束力。富滇村镇银行与杨晓峰、昭通市大境界房地产开发有限公司订立的《个人购房（抵押）担保借款合同》、与杨晓峰订立的《房地产抵押承诺书》，依法对双方当事人均有约束力。原、被告双方债权债务关系明确具体，杨晓峰应当按照合同约定偿还富滇村镇银行贷款。昭通市大境界房地产开发有限公司作为保证人，富滇村镇银行请求昭通市大境界房地产开发有限公司承担连带清偿责任符合法律规定，依法应予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”因本案原告并未提交证据证实双方就抵押物（位于昭通市昭阳区房屋）办理抵押登记，依照上述法律规定，抵押并未产生。故富滇村镇银行请求对杨晓峰提供抵押的房产（位于昭通市昭阳区）在借款本息范围内享有优先受偿权，依法不予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”据此规定，富滇村镇银行请求被杨晓峰、昭通市大境界房地产开发有限公司支付的利息、复利及罚息等不得违反上述规定。对未到还款期限的部分借款不得收取罚息和复利。综上所述，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、由杨晓峰偿还昭通昭阳富滇村镇银行股份有限公司借款本金614491.66元，利息22838.22元、代理费6373元，共计643702.88元，并自2019年8月1日起按双方约定及法律规定支付利息、罚息及复利；二、昭通市大境界房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任；上述给付内容，在本判决生效后60日内履行完毕；三、驳回昭通昭阳富滇村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费10237元，由杨晓峰、昭通市大境界房地产开发有限公司负担。上诉人对原审法院认定的法律事实未提出实质性异议，上诉人仅对原审法院未判决上诉人对位于昭通市昭阳区的房屋在欠款的范围内享有优先受偿权提出异议。本院予以确认原审法院认定的法律事实。归纳诉辩双方主张，本院二审争议焦点主要是：上诉人对杨晓峰提供抵押担保的位于昭通市昭阳区的房产是否在欠款范围内享有优先受偿权？本院认为，依照《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”及《中华人民共和国物权法》第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”、第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，本案上诉人并未提交昭通市昭阳区的房产已向房屋登记机关办理了抵押登记，故该房屋的抵押权并没有依法设立，上诉人要求优先受偿的请求没有事实和法律依据，本院不予支持。上诉人上诉认为本案预抵押登记未能设立系昭阳区不动产权登记部门政策性原因导致，但也未提交相应证据予以证实，应当自行承担举证不利的后果。综上所述，富滇村镇银行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费10237.00元，由昭通昭阳富滇村镇银行股份有限公司负担。本判决为终审判决。本判决送达后即发生法律效力，如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。若义务人不主动履行本判决，权利人可在本判决规定的履行期限届满后的二年内向原审法院申请强制执行。审判长  周严惠审判员  陈 丹审判员  余 帅二〇二〇年九月二十一日书记员  徐开鹏