贵州省惠水县人民法院民 事 判 决 书(2020)黔2731民初2004号原告：中国工商银行股份有限公司惠水支行；住所地:惠水县和平镇建设中路（恒基大厦）；统一社会信用代码：91522731709596905Y;负责人：周代兵，系该支行行长；委托诉讼代理人:汪新秀,贵州纵贯律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：黄时美，女，布依族，1964年2月1日生，住贵州省独山县。委托诉讼代理人：杨印，男，汉族，1988年12月12日生，住惠水县云岩区，代理权限为一般代理。被告：余大江，男，布依族，1964年1月20日生，住贵州省独山县。原告中国工商银行股份有限公司惠水支行与被告黄时美、余大江信用卡纠纷一案，本院于2020年7月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司惠水支行的委托诉讼代理人汪新秀、被告余大江、被告黄时美委托诉讼代理人杨印到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司惠水支行提出诉讼请求：1、判令被告一、二连带偿还原告信用卡透支资金人民币115242元，利息人民币1142.49元，违约金2174.87元，共计118559.36元（利息、违约金暂计算至2020年3月25日，以后按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2、判令原告对被告一提供的抵押车辆（机动车登记编号：贵Ａ×××**）享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在第1项债权范围内优先受偿；3、本案的诉讼费用、公告费、保全费、律师费1800元以及实现债权的其他一切费用由二被告承担。原告中国工商银行股份有限公司惠水支行诉请的事实及理由：为购买车辆，原告与二被告就信用卡购车专项分期业务有关事宜，签订了合同编号为【专项】字【都匀分】行【惠水】支行【2018】年【1331】号《信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称“合同”＂）。合同第一条约定，被告一通过在原告处申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为人民币212900元。第五条约定，被告一使用用于汽车专项分期的工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为6510元，以后每期还款金额为6493元，每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的15日前。第六条约定，被告一应按分期的方式向原告支付分期付款手续费20865元，手续费一经支付，原告不予退还。第七条约定，如被告一没有按本合同约定及时足额存入还款资金.....原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、违约金等。第九条约定，“本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。将全部未扣，款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（1）被告一违反合同第八条的有关约定；......（3）被告一未按本合同约定支付手续费......”合同还约定履行过程中发生纠纷，协商不成的，向分期款项发放人所在地人民法院提起诉讼。在合同签订时，被告二向原告出具承诺，认可如上借款系其与被告一的夫妻共同债务。合同还约定其他权利义务。合同中约定，被告一以其所购买的宝马牌汽车（机动车登记编号：贵Ａ×××**）作为抵押，抵押担保范围“包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和原告所有其他应付费用”。原告多次催收未果，为此诉至本院，诉请如前。被告黄时美、余大江辩称：对原告起诉的事实及诉讼请求无异议。经审理查明：为购买车辆,被告黄时美与案外人贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司于2018年5月16日与原告签订了合同编号为【专项】字【都匀分】行【惠水】支行【2018】年【1331】号《信用卡购车专项分期付款担保合同》，被告余大江作为分期付款共同偿债人在合同上签字。合同约定：被告黄时美通过原告处申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为212900元；被告以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为6510元，以后每期还款金额为6493元。被告应按分期的方式向原告支付分期付款手续费20865元。如被告未按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向原告收取透支利息、复利、违约金等。如被告违反合同约定，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户,且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；履行过程中发生纠纷,协商不成的,向分期款项发放人所在地人民法院提起诉讼；被告以其所购的宝马牌汽车机动车登记编号：贵Ａ×××**）作为抵押，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和原告所有其他应付费用。后被告以所购牌号为贵Ａ×××**的车辆办理了抵押担保登记。原告依约向被告发放贷款，被告购车消费后未依约履行分期还款义务,截至2020年3月25日，被告共欠原告信用卡透支资金115242元、利息1142.49元、违约金2174.87元，共计118559.36元。原告多次向被告催收未果，为此诉至本院，请求判如诉请。另查明：原、被告双方签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定：违约金按最低还款额未还部分的5％收取，最高500元（按月计算）;原、被告在《信用卡购车专项分期付款担保合同》第三十二条中约定：以分期付款申请人在本协议签署页记录的地址作为本协议下争议所涉诉讼文书的送达地址，诉讼文书包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等。被告在合同中填写的送达地址为贵州省独山县，本院受理案件后按该地址向被告邮寄送达了受理案件通知书、民事起诉状、开庭传票、举证通知书等应诉材料；被告黄时美、余大江系夫妻。上述事实，有原、被告的陈述、营业执照、身份证复印件、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、银行流水明细、《信用卡购车专项分期付款担保合同》、《机动车登记证书》、结婚证复印件等证据在卷证实，足以认定。本院认为：依法成立的合同应受法律保护，本案中，被告与原告签订的《信用卡购车专项分期付款担保合同》，系双方真实意思表示，未违反法律规定，故合同成立并生效。原告根据被告的申请向被告发放贷款，履行了自身的合同义务。被告向原告申领信用卡，在信用卡账户不足以支付取现或消费金额时进行透支，现被告未依约履行分期还款义务，达到了合同约定的原告有权要求被告立即清偿透支款项、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务的条件，故对原告要求被告归还截止2020年3月25日信用卡透支资金115242元、利息1142.49元、违约金2174.87元，共计118559.36元以及按照合同约定的标准支付从2020年3月26日起至该透支资金实际还清之日期间利息、违约金的诉讼请求，本院依法亦予以支持。对于上述债务，被告将其所有的车牌号为贵Ａ×××**的车辆办理了抵押登记，原告对该抵押财产享有抵押权。现被告未按约偿还债务，故对原告要求确认对被告提供的抵押财产（机动车登记编号为贵Ａ×××**）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告支付律师代理费1800元，未提供支付律师费的相关票据，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十五条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告黄时美、余大江于本判决生效之日起三十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司惠水支行截止2020年3月25日信用卡透支资金115242元、利息1142.49元、违约金2174.87元，共计118559.36元,2020年3月26日后的利息及违约金，按《信用卡购车专项分期付款担保合同》的约定支付至透支资金清偿完毕之日止；二、原告中国工商银行股份有限公司惠水支行对被告黄时美、余大江提供的抵押财产（机动车登记编号:贵Ａ×××**）折价、拍卖、变卖所得价款在前述第一项判决确定范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司惠水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2708元，减半收取1354元，被告黄时美、余大江承担1300元，原告中国工商银行股份有限公司惠水支行承担54元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。审判员  乔冰二〇二〇年九月八日法官助理龙清艳书记员程丽