河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0305民初3713号原告：中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行，住所地：洛阳市涧**丽新路**街坊****。负责人：贾柏松，该支行行长。委托诉讼代理人：胡佑奇、孙利涛，该行员工。被告：韩丽君，女，1984年6月4日出生，汉族，住洛阳市涧**。委托诉讼代理人：马幸伟，男，1983年9月14日出生，汉族，初中文化程度，河南省巩义市人，住洛阳市涧**，系被告韩丽君丈夫。被告：洛阳天泽房地产开发有限公司，住所地，住所地：洛阳市涧**西苑路**丰泽园**楼**iv>法定代表人：王七星，该公司总经理。委托诉讼代理人：赵怡、徐洛旺（实习），河南先为律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行（以下简称：工行长春支行）诉被告韩丽君、洛阳天泽房地产开发有限公司（以下简称：天泽公司）为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行长春支行委托诉讼代理人胡佑奇、孙利涛、被告韩丽君委托诉讼代理人马幸伟、被告天泽公司委托诉讼代理人赵怡、徐洛旺到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工行长春支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告韩丽君立即归还原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行借款本金91279.2元，并支付利息（以本金91279.2元为准，按照约定的借款利率计算利息，并按照约定的罚息利率计算罚息，自2020年2月1日起计算至付清之日止，截止2020年5月21日，暂计1321.58元）；2、判决原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行以抵押的位于洛阳市涧西区××路北侧天和××小区××面积为84.11平方米的房产依法拍卖、变卖的价款优先受偿；3、判令被告洛阳天泽房地产开发有限公司对被告韩丽君的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、公告费及实现债权的一切费用由被告承担。事实与理由：2014年6月3日，原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行（贷款人）与被告韩丽君（借款人、抵押人）、洛阳天泽房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》一份。原告于2014年6月6日对借款人发放了个人住房贷款110000元，期限20年，用于借款人购买洛阳市涧西区渠北路北侧天和苑小区8-1-405号房屋，并于2014年6月5日办理了预购商品房抵押权预告登记。合同约定，自贷款发放次月起，借款人按等额本息还款法按月归还贷款本息。但被告韩丽君自2020年2月至今连续3期，累计4期未按约定归还贷款，现欠原告贷款本金91279.2元，利息及罚息1321.58元（截止2020年5月21日），共计92600.78元。合同约定：发生借款人连续三个月或在累积六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、解除本合同、要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失、无须经担保人同意、贷款人宣布贷款提前到期的、担保人应继续履行担保责任。被告韩丽君的行为已构成严重违约；洛阳天泽房地产开发有限公司应当对被告韩丽君承担连带保证责任。为此，原告特诉至贵院，请贵院依法支持原告的诉讼请求。被告韩丽君辩称，被告韩丽君自怀孕之后一直在家，处于无业状态，今年又因为疫情原因，经济紧张，中间也陆陆续续还款，现在家里也是靠岳父、岳母接济。以前未认识到事情的严重性，现在认识到，也愿意在本月底前一次性偿还所欠款项，今后按时偿还贷款，希望继续履行合同。被告天泽公司辩称，本案有抵押物，应当先处置抵押物优先受偿。本院经审理认定事实如下：2014年5月19日，被告天泽公司（保证人）向原告工行长春支行签署《担保函》一份，主要内容为：为保障贵行资金安全，我公司作为借款人韩丽君的保证人，同意为贵行为借款人在个人购房借款担保合同项下发放的个人住房贷款金额110000元提供阶段性担保，保证期间为自《个人购房借款担保合同》确定的每期还款日之次日起两年。同日，被告韩丽君签署《同意抵押声明》一份，以自己名下的房产为向原告工行长春支行申请的个人一手住房按揭贷款110000元提供抵押担保。2014年6月3日，原告工行长春支行（贷款人）与被告韩丽君（借款人、抵押人）、天泽公司（保证人）签订《个人购房借款担保合同》一份，主要内容为：贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人购房按揭贷款，金额110000元，用于购买坐落于涧西区××路北侧天和××8-1-405的房屋，贷款期限20年。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率处理方式为：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定。贷款利息自实际放款日起计算。贷款担保方式为抵押及阶段性连带责任保证。抵押物为涧西区××路北侧天和××8-1-405，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任保证，但是对按照约定办理完正式抵押登记手续，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后到期的借款人的债务免除保证责任。关于违约责任，若发生借款人连续三个月或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；若贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权处分抵押物。2014年6月5日，原告工行长春支行对位于涧西区渠北路北侧天和苑8幢1-405的房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。2014年6月6日，原告工行长春支行出具个人贷款正常发放的《个人借款凭证》一份，显示：向被告韩丽君（借款人）发放贷款110000元，收款人为被告天泽公司，贷款期限240个月，自2014年6月6日至2034年6月6日，贷款基准年利率6.55%，上浮20%，当期执行年利率7.86%等。2020年5月11日，原告工行长春支行向被告韩丽君发出《宣布贷款立即到期通知书》，主要内容为：借款人韩丽君在我行申请的个人住房按揭贷款已于2014年6月6日发放完毕，贷款金额110000元，贷款期限240个月，借款到期日为2034年6月6日。截至2020年5月1日，借款人已连续3期，累计4期未按时清偿贷款本息。根据借款人、保证人洛阳天泽房地产开发有限公司与我行签订的《个人购房借款担保合同》约定，借款人已构成违约，我行按照合同约定宣布借款立即到期，若不立即清偿，我行将有权从借款人在我行开立所有账户中扣收相应款项直至合同项下所有债务全部清偿完毕为止，同时我行保留合同项采取其他措施及诉讼的权利。同时，原告工行长春支行也向被告天泽公司发出了《宣布贷款立即到期通知书》。另查明，至2020年7月4日，被告韩丽君仅有2020年7月当期贷款尚未清偿完毕，之前出现逾期的贷款已经由被告天泽公司代偿。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告工行长春支行与被告韩丽君、天泽公司之间的借款（担保）合同关系，有《个人购房借款担保合同》等证据为证，本院予以确认。但是，根据庭审查明的事实，被告韩丽君的违约情形满足“连续三个月或累积六次未按时足额偿还贷款本息”的条件的时间为新冠肺炎疫情期间且其在庭审过程中也作出了愿意积极履行合同的意思表示，故此，综合考虑新冠肺炎疫情对社会生活的影响程度、最高人民法院发布的《关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》的相关规定、合同履行情况以及被告天泽公司的庭审意见，对于原告工行长春支行在疫情期间径行决定解除本案所涉《个人购房借款担保合同》的行为的效力，本院不予确认，进而对于原告工行长春支行在本案中提出的诉讼请求，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行的诉讼请求。案件受理费1058元，由原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  刘朋涛二〇二〇年九月一日书记员  李冰冰