福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初2573号 原告：永春县农村信用合作联社玉斗信用社，住所地永春县玉斗镇玉斗街**。统一社会信用代码9135052515640807XD。 负责人：许永生，该社主任。 委托诉讼代理人：陈金源，该社员工。 被告：康家林，男，1982年9月4日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：康淑琴，女，1982年7月2日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：康文槠，男，1981年11月14日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：康培源，男，1987年10月2日出生，汉族，住福建省永春县。 原告永春县农村信用合作联社玉斗信用社（以下简称玉斗信用社）与被告康家林、康淑琴、康文槠、康培源信用卡纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月15日公开开庭进行了审理。原告玉斗信用社的委托诉讼代理人陈金源到庭参加诉讼，被告康家林、康淑琴、康文槠、康培源经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 玉斗信用社向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告康家林、康淑琴偿还向原告借款本金99863.62元及利息4556.8元、违约金423.59元，合计104844.01元（利息暂算至2020年4月22日），以及从2020年4月23日起至本金、利息全部清偿之日止按合同约定计算的利息等。2.请求判令被告康文槠、康培源承担连带清偿责任。3.请求判令本案诉讼费用及其他相关费用由被告承担。事实和理由：2017年1月24日，被告康家林向原告申请办理福万通普惠金融卡额度100000元（又称佛手卡），签署有关《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》等；卡号：62×××01；授信额度：100000元；诉讼时该卡的月利率为11.25‰；有效期至2020年1月止。康家林从2017年2月20日开始使用该信用卡透支，并从2020年2月19日开始逾期。至2020年4月22日止，尚欠借款本金99863.62元、利息4556.8元，违约金423.59元，合计104844.01元，康家林违反双方约定应全额偿还。康淑琴在婚姻关系存续期间共同申请该卡，应作为夫妻共同债务。康文槠、康培源作为保证人，应依法承担连带清偿责任。故原告向本院提起诉讼，请求依原告诉求裁处。在诉讼过程中，玉斗信用社将诉讼请求1变更为：请求判令被告康家林、康淑琴偿还向原告借款本金98363.62元及利息4556.8元、违约金423.59元，合计103344.01元（利息暂算至2020年4月22日），以及从2020年4月23日起至本金、利息全部清偿之日止按合同约定计算的利息等，其他诉讼请求不变。 康文槠书面辩称，保证人自愿为债权人自2017年1月25日起至2020年1月31止，根据“福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约”和“福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡章程”的约定为三年，担保期限三年已满，撤销担保资格，与债权人拒绝所有担保保证关系。 康家林、康淑琴、康培源均未作答辩及未提交证据。 玉斗信用社围绕诉讼请求依法提交了康家林、康淑琴、康文槠、康培源的身份证复印件、永春县农村信用合作联社普惠金融卡审批表、结婚证、账户交易明细、贷记卡台账信息、福万通普惠金融贷记卡申请表、福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约、最高额保证合同、个人征信信息采集、查询授权书、法律文书送达地址确认书等证据。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。康家林、康淑琴、康文槠、康培源经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对玉斗信用社的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。 本院经审理认定事实如下：2017年1月24日，康家林向玉斗信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡业务（又称佛手卡），申请信用额度100000元，康家林在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上签名，该申请表附《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》和《福万通普惠金融贷记卡章程》，双方约定：佛手卡透支取现消费不享受免息期；福万通普惠金融卡支持随借随还，周转使用、自助操作，授信期限最长3年，福万通普惠金融贷记卡领用合约第二条普惠金融卡的收费、还款及计息第1条约定“乙方核准发给甲方普惠金融贷记卡后，甲方应按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》承担各类费用。……”，第3款约定“普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金”。第五条当事人的权利和义务第9款约定“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。收费项目中“预借现金/消费/转账利率”收费标准为：利率各行社自行决定，玉斗信用社设定的为月利率11.25‰；违约金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低为5元。” 2017年1月25日，康文槠、康培源与玉斗信用社签订最高额保证合同，合同第二条保证范围约定“保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。”；第三条保证方式约定“保证方式为连带责任保证。” 2017年2月16日，玉斗信用社向康家林发放了福万通普惠金融卡，卡号：62×××01；授信额度：100000元；诉讼时该卡的透支月利率为11.25‰；卡片有效期至2020年1月止。康家林从2017年2月20日开始使用该信用卡透支，并从2020年2月19日开始逾期。庭审中，玉斗信用社确认，康家林于2020年8月23日还款1500元，截止2020年4月22日止，康家林尚欠借款本金98363.62元、利息4556.8元，违约金423.59元，合计103344.01元。 又查明，康家林和康淑琴于2005年9月21日登记结婚，本案债务发生于二人婚姻关系存续期间。康淑琴于2017年1月24日分别在永春县农村信用合作联社普惠金融卡审批表、个人征信信息采集、查询授权书、法律文书送达地址确认书上签字确认。 本院认为，玉斗信用社与康家林签订福万通普惠金融贷记卡的相关合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方应依约全面实际履行。本案中，康家林启用了玉斗信用社发放的信用卡进行了透支，应按合同约定偿还透支的金额，否则应承担相应的违约责任，康家林逾期还款已构成违约，玉斗信用社要求康家林偿还该信用卡项下透支本金及按合同约定的利息、违约金，有法律依据及合同依据，予以支持。本案涉及的债务为康家林与康淑琴婚姻关系存续期间康家林以个人名义所负的债务，但玉斗信用社提供康家林与康淑琴签名的普惠金融卡审批表、个人征信信息采集、查询授权书等证据可以证明该借款是基于夫妻共同借款意思表示，康淑琴对该借款是知晓且同意，故涉案债务应当按夫妻共同债务处理，玉斗信用社请求康淑琴共同偿还借款本息，依法予以支持。玉斗信用社与康文槠、康培源签订最高额保证合同，是双方在平等的基础上自愿签订的，主体合格，双方意思表示真实，内容合法，该合同依法有效。康家林透支使用信用卡后未按约定偿还本息，康文槠、康培源也未按照合同约定履行保证义务，均构成违约，康文槠、康培源自愿为康家林本案欠款提供连带责任保证，应依约对康家林的本案债务承担连带清偿责任。康文槠、康培源在承担保证责任后，有权向康家林、康淑琴追偿。康文槠的主张于法无据，不予支持。康家林、康淑琴、康文槠、康培源经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下： 一、康家林、康淑琴应于本判决生效之日起10日内偿还永春县农村信用合作联社玉斗信用社福万通普惠金融卡（账号为62×××01）借款本金98363.62元、利息4556.8元、违约金423.59元及其自2020年4月23日起至实际付清之日止按合约约定的利息标准计算的利息。 二、康文槠、康培源应对上述债务承担连带保证责任，并在承担连带责任后有权向康家林、康淑琴追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2367元，减半收取计1183.5元，由康家林、康淑琴、康文槠、康培源负担，应在本判决生效后五日内缴交（永春县农村信用合作联社玉斗信用社预交的2397元予以退回） 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  林剑梅 二〇二〇年九月二十八日 书记员  李佳楠 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。