湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2801民初5338号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司恩施州分行，住所地恩施市航空大道**，统一社会信用代码914228006736698689。法定代理人：张某，系该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：王浩宇，湖北雄视律师事务所律师。被告：向杰。被告：曾小玲。被告：向涛。被告：谌高霞。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩施州分行（以下简称邮政银行恩施分行）与被告向杰、曾小玲、向涛、谌高霞金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员区海玲担任审判长、审判员杨凤、人民陪审员黄汉卿组成合议庭，于2020年8月11日适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行恩施分行的委托诉讼代理人王浩宇到庭参加诉讼，被告向杰、曾小玲、向涛、谌高霞经本院公告送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行恩施分行向本院提出诉讼请求：1、判令向杰、曾小玲偿还邮政银行恩施分行借款本金235294.92元及截止2019年2月15日止的利息22502.04元，并以借款本金235294.92元、利息15001.36元为基数按年利率11.4%支付自2019年2月15日起至借款还清之日止的利息；2、判令向杰、曾小玲偿还邮政银行恩施分行借款本金600000元及截止2019年1月31日止的利息54027元，并以借款本金600000元、利息36018元为基数按年利率11.745%支付自2019年1月31日起至借款还清之日止的利息；3、依法确认邮政银行恩施分行有权就向杰、曾小玲提供的抵押房屋（位于恩施市金桂大道××号）折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、依法确认邮政银行恩施分行有权就向涛、谌高霞提供的抵押房屋（位于恩施市××州大道××）折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费由向杰、曾小玲、向涛、谌高霞承担。庭审中，邮政银行恩施分行将第1、2项诉讼请求变更为：1、判令向杰、曾小玲偿还邮政银行恩施分行借款本金235294.92元及截止2018年5月19日前的利息1490.2元，并以借款本金235294.92元为基数按年利率11.4%支付自2018年5月19日起至借款还清之日止的利息；2、判令向杰、曾小玲偿还邮政银行恩施分行借款本金600000元及截止2018年5月31日前的利息4045.5元，并以借款本金600000元为基数按年利率11.745%支付自2018年5月31日起至借款还清之日止的利息。事实与理由：向杰、曾小玲系夫妻关系，被告向涛、谌高霞系夫妻关系。邮政银行恩施分行于2016年8月25日与向杰签订《个人额度借款合同》，借款授信额度900000元，额度存续期长为10年。向杰、曾小玲以其所有的恩施市××大道××号的房产为该借款进行抵押，并办理了抵押登记。向涛、谌高霞以其所有的位于恩施市××州大道××房产为前述借款进行抵押，并办理了抵押登记。2017年1月19日，向杰在邮政银行恩施分行借款300000元、2018年1月31日在邮政银行恩施分行借款600000元。邮政银行恩施分行按约发放了借款，但向杰、曾小玲未按约定偿还借款本息。邮政银行恩施分行认为向杰、曾小玲应按照合同的约定偿还借款，承担违约责任，并有权就向杰、曾小玲、向涛、谌高霞提供的抵押物享有优先受偿权。因此，邮政银行恩施分行依法起诉，请求人民法院依法支持原告的请求。向杰、曾小玲、向涛、谌高霞均未答辩。邮政银行恩施分行围绕其诉讼请求提交了向杰、曾小玲、向涛、谌高霞的身份证复印件及结婚证复印件、“好借好还”个人商务贷款额度借款申请表复印件、《个人额度借款合同》复印件、《个人最高额抵押合同》复印件、《中华人民共和国国有土地使用证》复印件、不动产登记证明复印件、房屋所有权证复印件、放款通知单复印件、手工借据复印件、还款明细表等证据。本院认为，邮政银行恩施分行提交的证据，能够反映案件真实情况，与待证事实相关联，且来源和形式符合法律规定，应当作为认定事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。向杰、曾小玲、向涛、谌高霞均未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月11日，向杰（借款人、甲方）与邮政银行恩施分行（贷款人、乙方）签订编号为4299926Q217015484400的《个人额度借款合同》，合同约定：邮政银行恩施分行向向杰提供可以循环使用的借款额度人民币900000元；借款用于经营周转、进货；借款额度存续期限最长为10年，自2017年1月6日至2027年1月6日；贷款利率可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%；借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。贷款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；向杰在合同尾部甲方处签名捺印。2017年1月5日，向杰、曾小玲与邮政银行恩施分行签订《个人最高额抵押合同》，约定向杰、曾小玲以位于恩施市金桂大道××号C01幢168号房屋作为抵押，对上述借款提供925845元的最高额抵押担保；2017年1月16日，向杰、曾小玲就该抵押物办理抵押登记手续，且其办理的鄂（2017）恩施市不动产证明第0001537号《不动产登记证明》载明：权利人邮政银行恩施分行，抵押方式为最高额抵押，被担保主债权数额92.5845万元，不动产价值92.5845万元，履行债务期限：2017年1月06日起至2027年01月06日止。2017年1月6日，向涛、谌高霞与邮政银行恩施分行签订《个人最高额抵押合同》，约定向涛、谌高霞以位于恩施市××街道办事处××大道××号的房屋作为抵押，对上述借款提供643200元的最高额抵押担保；2017年1月13日，向涛、谌高霞就该抵押物办理抵押登记手续，且其办理的鄂（2017）恩施市不动产证明第0001478号《不动产登记证明》载明：权利人邮政银行恩施分行，抵押方式为最高额抵押，被担保主债权数额64.32万元，不动产价值64.32万元，履行债务期限：2017年1月06日起至2027年01月06日止。2017年1月19日，向杰向邮政银行恩施分行出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用借款金额300000元。同日，邮政银行恩施分行向向杰发放贷款300000元，向杰向邮政银行恩施分行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，其上载明：借款金额为300000元，借款期限60个月（从2017年1月19日至2022年1月19日），年利率为7.6%，还款方式等额本息。截止2018年5月19日，向杰下欠借款本金235294.92元、前期利息1490.20元（合计236785.12元），以235294.94元为基数按年利率11.4%计算自2018年5月19日至借款还清之日止的利息未偿还。2018年1月30日，向杰向邮政银行恩施分行出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用借款金额600000元。邮政银行恩施分行依申请向向杰放款600000元，2018年1月31日，向杰向邮政银行恩施分行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，其上载明：借款金额为600000元，借款期限12个月（从2018年1月31日至2019年1月31日），年利率为7.83%，还款方式按周期结息，到期还本。截止2018年5月31日，向杰下欠借款本金600000元、前期利息4045.5元（合计604045.5元），及以600000元为基数按年利率11.745%计算自2018年5月19日至借款还清之日止的利息未偿还。本院认为，向杰与邮政银行恩施分行签订的《个人额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。邮政银行恩施分行依约给向杰发放贷款，但向杰在使用该借款后未按约偿还，已构成了违约，依法应承担违约责任，故对邮政银行恩施分行要求向杰偿还下欠借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。本案中，向杰与曾小玲系夫妻关系，上述借款虽发生在夫妻关系存续期间，但曾小玲并未在《个人额度借款合同》中签字，其仅在《个人最高额抵押合同》中共有人处签字，其真实意思是为本案借款提供抵押担保，应是本案抵押人，邮政银行恩施分行提供的证据不足以证明本案诉讼债务系夫妻共同债务，故曾小玲不应承担共同还款责任，而应承担抵押担保责任。向杰、曾小玲以其所有的位于恩施市金桂大道××号C01幢168号房屋为上述借款提供抵押担保并设立抵押登记，邮政银行恩施分行就该抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在最高抵押担保额925845元的范围内享有优先受偿权。向涛、谌高霞以其所有的位于恩施市××街道办事处××大道××房产为上述借款提供抵押担保并设立抵押登记，邮政银行恩施分行就该抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在最高抵押担保额643200元范围内享有优先受偿权。向杰、曾小玲、向涛、谌高霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其对自己诉讼权利的放弃，不影响本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定判决如下：一、向杰于本判决生效之日起十五日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司恩施州分行清偿借款本金235294.92元、前期利息1490.20元（合计236785.12元），及以235294.94元为基数按年利率11.4%计算自2018年5月19日至借款还清之日止计算的利息。二、向杰于本判决生效之日起十五日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司恩施州分行清偿借款本金600000元、前期利息4045.5元（合计604045.5元），及以600000元为基数按年利率11.745%计算自2018年5月31日至借款还清之日止计算的利息。三、确认中国邮政储蓄银行股份有限公司恩施州分行对向杰、曾小玲所有的位于恩施市金桂大道××号C01幢168号房屋折价、拍卖、变卖所得的价款在最高抵押担保额925845元内享有优先受偿权。四、确认中国邮政储蓄银行股份有限公司恩施州分行对向涛、谌高霞所有的位于恩施市六角亭街道办事处施州大道1号1幢0243号房屋折价、拍卖、变卖所得的价款在最高抵押担保额643200元内享有优先受偿权。五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司恩施州分行的其他诉讼请求本院执行标的款账户，开户行：恩施市农业银行，收款单位：恩施市人民法院，账号：17×××44。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费12208.31元，由向杰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  区海玲审 判 员  杨 凤人民陪审员  黄汉卿二〇二〇年九月四日书 记 员  陈晓东