安徽省安庆市宜秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0811民初791号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安庆市分行，住所地安徽省安庆市迎江区。 负责人：戴四清，该分行行长。 委托诉讼代理人：汪宁，安徽中皖律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘亮，安徽中皖律师事务所律师。 被告：李中华，男，1987年1月10日出生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 被告：安庆市天腾汽车销售有限公司，住所地安庆市迎江区恒大绿洲**迎江区。 法定代表人：陈从有。 委托诉讼代理人：汪秀保，该公司员工。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安庆市分行（以下简称邮储银行安庆分行)诉被告李中华、安庆市天腾汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月28日公开开庭进行了审理。邮储银行安庆分行的委托诉讼代理人刘亮及安庆市天腾汽车销售有限公司的委托诉讼代理人汪秀保到庭参加诉讼。李中华经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行安庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令李中华立即偿还借款本金80696.34元、利息及罚息11907.27元（暂计算至2020年3月17日,2020年3月18日起的利息、罚息继续按约定的利率计算至付清之日止）；2.如被告李中华未能立即偿还上述款项,邮储银行安庆分行有权就登记在其名下的皖Ｈ×××××号大众牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.判令安庆市天腾汽车销售有限公司对上述第1项债务的清偿承担连带保证责任；4.本案的案件受理费、保全费等所有诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年9月30日,邮储银行安庆分行与李中华、安庆市天腾汽车销售有限公司签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定由邮储银行安庆分行向李中华提供贷款90000元用于购车，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，贷款期限为36个月，实际利率、实际放款日与到期日以借据为准；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的,贷款人可要求借款人提前清偿全部贷款以及产生的利息、罚息、复利等各项费用。李中华以其名下皖Ｈ×××××号大众牌小型轿车为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。安庆市天腾汽车销售有限公司自愿为该笔贷款提供连带责任保证，并在合同上签字、盖章。2017年12月4日，邮储银行安庆分行依据合同约定向李中华账户放款90000元，贷款期限为2017年12月4日至2020年12月4日，年利率6.175%，逾期利率9.2625%。贷款发放后，李中华及安庆市天腾汽车销售有限公司未按合同约定履行还款义务，依据合同约定，该笔贷款已提前到期。邮储银行安庆分行为维护自身合法权益，依据相关法律规定和合同约定，特诉至贵院，望判如所请。 李中华未在答辩期内发表辩论意见，未提交相关证据。 安庆市天腾汽车销售有限公司辩称：我们是汽贸公司，李中华到我公司购车，我就带李中华到邮储银行审批贷款，如果银行说可以贷款，我就先给李中华垫付资金购买车辆，银行将贷款发放到我公司账户，由于业务量大，我公司的公章、私章都在邮储银行安庆分行，涉案纠纷并非真正意义上的担保，李中华并未在我公司提供抵押。我们同意承担车辆变卖款与欠款之间的差额部分。 当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院组织当事人进行举证、质证。根据到庭当事人的陈述及本院采信的证据，本院经审理查明事实如下： 李中华于2017年9月30日向邮储银行安庆分行申请90000元贷款用于向安庆市天腾汽车销售有限公司购买汽车，并约定借款期限为2017年9月30日至2020年9月30日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，借款人应按月等额本息还款，借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%。安庆市天腾汽车销售有限公司作为保证人约定承担全程连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，并在保证人处加盖公章。李中华将其所有的皖Ｈ×××××号大众牌小型汽车为该笔借款提供抵押担保，并办理抵押登记。邮储银行于2017年12月4日向李中华实际发放借款90000元，约定借款期限自2017年12月4日至2020年12月4日，年利率6.175%，还款方式为等额本息。李中华在到期还款日未能按时归还借款本金80696.34元及利息、罚息。安庆市天腾汽车销售有限公司亦未履行连带保证责任，邮储银行安庆分行为维护自身合法权益向本院提起诉讼，并缴纳案件受理费2115元，同时向本院申请财产保全，缴纳保全费用1020元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，邮储银行安庆分行与李中华签订的《个人购房／购车借款及担保合同》依法成立并生效，当事人均应按约定履行以实现合同目的。李中华未如约还款，邮储银行安庆分行有权按照合同约定宣布贷款提前到期并要求其偿还借款本金及利息、罚息。由于邮储银行安庆分行未能举证证明其何时向李中华宣布贷款提前到期，故邮储银行安庆分行向本院起诉之日即2020年3月23日可视为其向被告宣布贷款提前到期之日，李中华应承担的按年利率9.2625%计算的罚息应自2020年3月24日起计算。李中华将其所有的皖Ｈ×××××号大众牌小型汽车为案涉借款及利息、罚息和实现债权的费用提供抵押担保并办理了抵押登记，现邮储银行安庆分行要求对抵押物折价或对拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。安庆市天腾汽车销售有限公司在《个人购房／购车借款及担保合同》落款处的保证人栏加盖公司公章理应承担连带保证责任，其辩称上述公章和印章并非由公司及其工作人员加盖，而是由银行的工作人员在未征得其同意的情况下私自加盖，未提交证据加以证明，本院不予采纳。最后，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条明确规定了确保债务担保效力实现、赋予债权人、债务人、担保人债权实现方式及顺序的自由选择权，其立法本意是充分尊重民事活动意思自治原则，鼓励自由交易、确保交易安全及市场秩序。因此，当事人对债权担保方式、实现顺序作出明确具体的约定，债权人就有权按照约定方式实现债权。根据《个人购房／购车借款及担保合同》第三十六条第（三）款的约定，邮储银行安庆分行对安庆市天腾汽车销售有限公司的权利实现在债务人自己提供物的抵押和公司提供的保证之间可以不分先后顺序，故其辩称仅就邮储银行安庆分行对李中华提供的抵押车辆优先受偿之后的不足部分承担连带清偿责任，本院不予采纳。 被告李中华经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了相应的诉讼权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李中华于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安庆市分行偿还借款本金80696.34元及利息、罚息（利息计算至2020年3月23日为11977.98元，罚息以80696.34元为基数自2020年3月24日按年利率9.2625%计算至清偿完毕之日止）； 二、如被告李中华未能立即偿还上述款项，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安庆市分行有权就被告李中华名下的皖Ｈ×××××号大众牌小型汽车折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 三、被告安庆市天腾汽车销售有限公司对本判决第一项的确定给付义务承担连带清偿责任，被告安庆市天腾汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告李中华追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4230元，减半收取2115元，财产保全费1020元，两项合计3135元，由被告李中华、安庆市天腾汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员 郑 磊 二〇二〇年九月一日 书记员 纪江龙 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。 反担保适用本法担保的规定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。