武川县人民法院民事判决书（2020）内0125民初770号原告：内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司。法定代表人：刘冬文，总经理。委托诉讼代理人：杨丽英，内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司武川县营业部主任。委托诉讼代理人：赵改改，内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司武川县营业部客户经理。被告：杨补亮，男，农民，现住内蒙古自治区武川县。被告：贾红英，女，农民，现住内蒙古自治区武川县。被告：贾峰，男，农民，现住内蒙古自治区武川县。原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司（以下简称中和农信贷款公司）诉被告杨补亮、贾红英、贾峰借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理，原告中和农信贷款公司的委托诉讼代理人杨丽英、赵改改、被告杨补亮、贾红英、贾峰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中和农信贷款公司向本院提出的诉讼请求是：1.判令被告偿还本金46173.76元；2.判令被告杨补亮、贾红英偿还原告逾期利息，以剩余本金46173.76元为基数，年利率24%计算的逾期利息（从2020年6月18日起至本息付清为止）；3.请求判令宣布债务提前到期并解除双方签订的借款合同；4.上述第1、2、3项所主张的内容，被告贾峰承担连带保证偿还责任；5.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年4月23日被告杨补亮、贾红英作为借款人，贾峰作为担保人向原告申请贷款50000元，借款用途是购买种子、化肥。原告与被告三人签订了一份《借贷合同》，借款期限自2019年4月23日至2020年4月17日止。贷款利率0.05%/日，年利率为18%。月还5%还款法，从2019年5月17日开始还款，分12个月还清（截至2020年4月17日结清贷款本息为止）。合同签订后，原告按照协议约定支付给被告50000元。可是被告杨补亮、贾红英只按约定偿还了11期的本金和利息，在还第12期时被告杨补亮、贾红英因资金周转困难，特申请借贷展期，并于2020年4月15日签订了一份《借款展期合同》。展期后，借款到期日是2021年3月17日。原借款期限与展期期限之和为23个月。可被告杨补亮、贾红英从2020年6月17日起未按照合同约定偿还借款，经多次催收被告拒不还款。被告贾峰拒不承担连带保证偿还责任。截止到起诉之日，被告杨补亮、贾红英共欠贷款本金46173.76元，并欠从2020年6月17日起至本息付清之日止以逾期本金为基数年利率24%计算的逾期利息。原告认为，原被告之间签订的《借款合同》、《借贷展期合同》和连带保证条款合法有效，原告已按合同约定向被告支付了借款，但被告不按合同约定偿还贷款，担保人也拒绝承担保证责任。被告的行为已经违约，根据双方签订的《借款合同》第七条约定和借贷展期合同第三、第四条约定，借款人不履行还款义务，我公司有权向被告一次性收回全部贷款本金、利息和产生的费用。综上，原告为了维护自己的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特向贵院提起民事诉讼，请求贵院支持原告的诉求。杨补亮、贾红英辩称，和原告公司贷过款，贷款金额是50000元，签过展期合同。准备秋收连本带利一起还款。贾峰辩称，签过借款合同和展期合同，承认担保责任。在开庭审理过程中，当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人的陈述和庭审当中确认的证据，本院认定的事实如下：杨补亮与贾红英系夫妻关系，贾红英与贾峰系姐弟关系。杨补亮、贾红英因购买种子、化肥于2019年4月23日向中和农信贷款公司申请小额贷款，中和农信贷款公司审核通过后于2019年4月23日向杨补亮放款50000元，贾红英为共同借款人。中和农信贷款公司与杨补亮、贾红英、贾峰签订了《借贷合同》，约定借款期限为2019年4月23日至2020年4月17日止，贾峰为保证人，约定保证方式为连带责任保证，还约定了逾期罚息按逾期金额每日0.9‰收取以及违约条款。另查明，杨补亮、贾红英与贾峰于2017年4月23日签署了《借款发放与还款计划确认书》，具体还款方式为：前11个月每月还款额为贷款本金的5%，即2500元，第12个月结清剩余本利。杨补亮按照还款计划书偿还了11期贷款金额，在还第12期贷款时，因资金周转困难，特申请贷款展期，双方于2020年4月15日签订《借贷展期合同》并签订了《借款保证担保合同补充协议》，约定借款期限延期至2021年3月17日，展期借款本金为49675.91元，展期的年利率为18%，并附有展期还款的计划表，且保证人贾峰对该笔借款仍然承担连带保证责任，保证期间自借款展期届满日的次日起两年。杨补亮、贾红英还款至2020年5月17日，之后再无任何还款。杨补亮、贾红英共计归还借款本金3826.24元，支付利息9662.44元，现结欠借款本金为46173.76元。本院认为，首先，2019年4月23日中和农信贷款公司与杨补亮、贾红英签订了《借贷合同》，双方当事人对借款的金额、数额、利率、期限和还款方式进行约定并由双方确认盖章捺印，该借款合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规规定，故该借款合同真实合法有效。双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”。第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，杨补亮、贾红英在借款期间内按照还款计划已归还11期借款，第12期时出现资金周转困难，杨补亮、贾红英、贾峰与中和农信贷款公司签订《借贷展期合同》，并自愿按照新的还款计划表归还12期借款，而杨补亮、贾红英只按期归还了2期借款，自2020年6月17日至起诉前再无还款，已经构成违约，故杨补亮、贾红英应归还现结欠的借款本金46173.76元。就本案查明的事实，涉案的《借贷合同》中明确约定逾期罚息按逾期金额每日0.9‰收取，虽然有合同依据，但是根据《最高人民法院民间借贷司法解释理解与适用》第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”之规定，本案实际逾期罚息利率已超过年利率24%，中和农信贷款公司仅按照年利率24%主张逾期利息，并为不妥，本院予以支持。关于保证责任承担的问题。首先，贾峰在涉案《借贷合同》和《借款发放与还款计划确认书》担保人处签名捺印，表明其自愿为杨补亮、贾红英借款承担连带保证责任。另，贾峰在杨补亮、贾红英借款展期后，在《借款展期合同》和《借款保证担保合同补充协议》中均签字捺印，表示其仍然自愿为涉案借款提供连带责任保证，故贾峰应依照约定对合同项下的借款本金、利息、逾期罚息、违约金等承担连带清偿责任。因此，中和农信贷款公司提出的贾峰承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。其次，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，如上文所述，被告贾峰自愿为杨补亮、贾红英提供连带责任保证担保，如其承担了连带清偿责任后，可依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定向被告杨补亮、贾红英进行追偿。中和农信贷款公司根据涉案的《借贷合同》第七条违约处理项下的第3项“如乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照合同约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求丙方按照合同约定立即履行连带保证责任，”之约定，主张提前解除双方签订的《借贷合同》，但是该约定内容属于违约行为及违约责任的承担，如出现上述违约行为，非违约方可依据此约定要求相对方承担违约责任，该约定不属合同解除的内容，且双方没有约定合同解除条款，本案原告主张的请求实为违约责任的承担，与解除合同请求相矛盾，故本院对该请求不予支持。综上，被告杨补亮与贾红英共同偿还中和农信贷款公司借款本金46173.76元，以及按照年利率24%承担自2020年6月17日起至借款本金还清为止的逾期利息。被告贾峰对上述款项承担连带清偿责任。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院民间借贷司法解释理解与适用》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告杨补亮与被告贾红英于本判决生效之日起三十日内共同偿还原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司借款本金46173.76元以及按照年利率24%承担自2020年6月17日起至本金实际给付之日止的逾期利息；二、被告贾峰对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费478元，由被告杨补亮、贾红英负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判员 牛涛二〇二〇年九月二十二日书记员 张田相关法律：《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。