重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0112民初18013号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行，住所地重庆市渝**双龙湖街道双龙大道**，统一社会信用代码915000006710120885。负责人：李勇，职务行长。委托诉讼代理人：贺伦桓，国浩律师（重庆）事务所律师。委托诉讼代理人：李绩，国浩律师（重庆）事务所律师。被告：潘玉梅，女，汉族，1992年2月14日出生，住重庆市江津区。被告：潘培才，男，汉族，1966年2月18日出生，住重庆市江津区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行（以下简称：邮储渝北区支行）与被告潘玉梅、潘培才金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月13日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告邮储渝北区支行的委托诉讼代理人李绩到庭参加了诉讼，被告潘玉梅、潘培才经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储渝北区支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告潘玉梅立即向原告归还借款本金16696.69元及截至2020年5月11日的利息128.35元，罚息（含复利）22.02元并从2020年5月11日起向原告支付罚息和复利【罚息、复利分别以未偿还本金16696.69元、利息128.35元为基数，按照《个人购车借款及担保合同》执行利率的1.5倍计算至相应本金及利息清偿完毕之日止】；2、请求法院依法判令被告潘玉梅向原告支付因本案诉讼支付的律师费4000元；3、请求法院依法判令原告对被告潘玉梅名下品牌型号为众泰T700的车辆壹台折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述未受偿的款项范围内享有优先受偿权；4、判决被告潘培才对上述1至2项债务承担共同清偿责任；5、本案诉讼费等费用由被告承担。事实与理由：2017年8月1日，被告与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告潘玉梅向原告借款9.6万元用于购车，并对借款期限、利率、还款方式、违约责任等进行了约定，被告潘玉梅以其所购车辆作抵押担保并办理了抵押登记手续，被告潘培才为上述借款提供连带责任保证担保。原告按约发放贷款后，被告未按合同约定偿还贷款本息，经催收无果，故提起诉讼。被告潘玉梅、潘培才未陈述答辩意见。原告邮储渝北区支行围绕诉讼请求举示了如下证据：个人购车/购房借款及担保合同、借据；抵押车辆登记凭证；贷款结清试算清单、还款流水明细；法律事务委托合同、发票、律师费回单。被告潘玉梅、潘培才未到庭，应承担不举证、质证的法律后果，经本院审查后对邮储渝北区支行举示的证据予以确认。本院经审理认定事实如下：2017年8月1日，原告邮储渝北区支行（贷款人）与被告潘玉梅（借款人、抵押人）、潘培才（保证人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定的主要内容是：一、贷款人向借款人发放贷款9.6万元，用于借款人购买汽车，借款期限36个月，自2017年8月1日至2020年8月1日，实际放款日和到期日以借据为准。二、贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上上浮16.3%执行；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按调整后的基准利率及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。三、借款人采取按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；罚息利率在约定的执行利率上加收50%确定。四、借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约行为的，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。五、本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担。六、抵押人以其购买的车辆为其在本合同中的债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。七、保证人的保证方式为连带责任保证，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证期间至主合同约定的债务人履行债务期间届满之日后两年。八、本合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任一数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。如贷款人放弃或暂时没有对任一抵押物或任一保证人行使担保权利的，其他担保人承诺仍将对其担保范围内的全部债务承担担保责任。合同签订后，2017年8月19日，原告邮储渝北区支行将贷款9.6万元支付至被告潘玉梅指定账户，被告潘玉梅购买了涉案车辆，办理了机动车登记证书和抵押登记，品牌型号为众泰T700，抵押权人为原告。贷款发放后，被告潘玉梅未按约偿还借款本息，多次发生逾期还款，原告催收无果，向本院提起诉讼。截至2020年5月11日，被告潘玉梅尚欠贷款本金16696.69元、利息128.35元、罚息（含复利）22.02元未偿还。因本案诉讼，原告委托重庆国浩律师事务所律师贺伦桓、李绩担任诉讼代理人，支付律师代理费4000元。本院认为，原告邮储渝北区支行与被告潘玉梅、潘培才签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方成立金融借款法律关系。原告按约定发放贷款，履行了合同义务。被告潘玉梅未按约定偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。原告邮储渝北区支行有权宣布贷款提前到期，被告应当立即偿还截止2020年5月11日的全部借款本金及拖欠的利息、罚息（含复利），并从贷款提前到期的次日起至全部本息付清之日止，按合同约定计收罚息、复利，其中罚息应以本金为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮16.3%再上浮50%计算，复利应以拖欠的利息为基数按罚息利率计算。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。因此，自2019年8月20日起，本案贷款执行利率标准应以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮16.3%确定，罚息及复利利率应在执行利率标准基础上上浮50%确定。原告因本案诉讼产生的律师费，按约定应由被告潘玉梅承担，故原告要求被告承担律师费，本院予以支持。对被告潘玉梅提供的抵押物，原告邮储渝北区支行享有抵押权，有权以抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。被告潘培才为被告潘玉梅的债务提供连带责任保证，现发生债务人违约，原告要求被告潘培才承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告潘玉梅、潘培才无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃各项诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告潘玉梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行截至2020年5月11日尚欠贷款本金16696.69元，利息128.35元、罚息（含复利）22.02元；并自2019年5月12日起至本息清偿完毕为止，以借款本金16696.69元为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮16.3%再上浮50%计算罚息，以未支付的利息128.35元为基数按罚息利率计算复利；被告潘玉梅于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行律师费4000元；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行对被告潘玉梅名下车辆享有抵押权，有权就该车辆折价或者拍卖、变卖所得价款在第一、二项债务范围内优先受偿；被告潘培才对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费321.18元，减半收取160.59元，由被告潘玉梅、潘培才负担。本判决为终审判决。审 判 员 郭建蓉二〇二〇年九月二十七日法官助理 赵 瑞书 记 员 袁瑜雪