福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初1168号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行，住所地莆田市秀屿区南日镇海山村南海西路**。统一社会信用代码91350305565380338T。 负责人：林敏，行长。 委托诉讼代理人：徐溪清，男，1988年1月24日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：林朝君，男，1988年9月6日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 被告：郭兰花，女，1987年4月4日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 被告：林朝晖，男，1987年5月16日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行（以下简称莆田农商行南日支行）与被告林朝君、郭兰花、林朝晖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商行南日支行的委托诉讼代理人徐溪清到庭参加诉讼，被告林朝君、郭兰花、林朝晖经传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 莆田农商行南日支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令林朝君和郭兰花（借款人配偶）立即共同归还普惠金融卡透支本金99992.78元及该款自2020年4月19日起至付清款项之日止按《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的约定计算的透支利息、违约金；2.依法判令林朝晖（担保人）对上述债务及费用承担连带偿还责任；3.依法判令本案实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）由林朝君、郭兰花、林朝晖承担。事实与理由：2017年5月14日，林朝君向莆田农商行南日支行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并作了主要约定：1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行；2、普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（被告）的透支金额按日计收利息，甲方（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；3、乙方（原告）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、被告及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对被告的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。该笔普惠金融卡由林朝晖提供连带保证责任，林朝晖于2017年5月14日在林朝君（持卡人）的《普惠金融卡申请表》签字盖章确认了相应的担保事实，并约定：保证人愿为该福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成了债务提供连带责任保证，保证额度为发卡行核定的持卡人的授信额度和调整的额度之和，本保证为不可撤销担保，保证范围为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金及追索费用等银行方实现债权所产生的一切费用；保证期间为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年。莆田农商行南日支行还与林朝君、林朝晖签订了《法律文书送达地址确认书》，约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的《起诉状》、《应诉通知书》、举证材料及补充举证材料、《传票》、《告知笔录》、《判决书》、《裁定书》等法律文书。”合同签订后，莆田农商行南日支行按照贷记卡申领审批程序通过了林朝君的申请，于2017年10月18日向林朝君发放贷记卡（卡号：62×××01）一张，授信额度为100000元，授信期限3年。但林朝君自2020年3月份发生账单透支本金99992.78元后，拒不偿还透支款项，已经构成违约。郭兰花系林朝君的妻子，本案债务发生在两人夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，郭兰花应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 林朝君、郭兰花、林朝晖均未作答辩。 莆田农商行南日支行在本院指定的举证期限内提供如下证据： 1.营业执照及负责人身份证复印件、负责人身份证明各一份，欲证明莆田农商行南日支行的诉讼主体适格。 2.林朝君、郭兰花、林朝晖的身份证复印件各一份、林朝君与郭兰花结婚证复印件一份，欲证明林朝君、郭兰花、林朝晖的身份情况；林朝君与郭兰花于2012年2月25日办理结婚登记的事实。 3.莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表一份、法律文书送达地址确认书二份、贷记卡交易明细帐单一份，欲证明2017年5月14日，林朝君向莆田农商行南日支行申请办理普惠金融卡，莆田农商行南日支行于2017年10月18日向林朝君发放普惠金融卡（卡号：62×××01）一张，授信额度100000元；林朝君、林朝晖确认法律文书送达地址；林朝君仅够足额偿还利息至2020年3月21日，暂计至2020年6月22日，林朝君结欠本息共计104549.84元的事实。 林朝君、郭兰花、林朝晖在本院指定的举证期限内未提供证据。 本院经审查认为，因林朝君、郭兰花、林朝晖无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未向本院提出书面异议并提交证据，视为自动放弃举证和质证权利。莆田农商行南日支行提供的上述证据来源合法、客观真实，可以作为本案的定案依据，应予认定。 根据当事人的陈述和经庭审确认的证据，本院认定本案事实如下： 2017年5月14日，林朝君填写莆田农商银行普惠金融卡申请表一份，向莆田农商行南日支行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《领用合约》及《章程》，《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、还款及计息等方面作了约定。同日，郭兰花作为林朝君的配偶在普惠金融卡申请表的配偶／家属一栏签字确认，表示愿意对林朝君申领的普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。林朝晖在保证人一栏签字捺印，表示对林朝君申请的普惠金融卡发生的全部债务提供连带责任保证。林朝君与林朝晖还向莆田农商行南日支行出具《法律文书送达地址确认书》各一份，其中第四点约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的《起诉状》、《应诉通知书》、举证材料及补充举证材料、《传票》、《告知笔录》、《判决书》、《裁定书》等法律文书。”2017年10月18日，莆田农商行南日支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过林朝君的申请，并向林朝君发放普惠金融卡（卡号为62×××01）一张，授信额度为100000元，授信期限3年。贷款后，林朝君透支该卡本金99992.78元，并拖欠自2020年4月19日起的利息、违约金未还。经多次催讨，林朝君、郭兰花均拒不还款，莆田农商行南日支行遂诉至本院，要求林朝君、郭兰花共同偿还透支本金99992.78元及拖欠的利息、违约金；林朝晖对上述债务承担连带偿还责任。案经审理，因林朝君、郭兰花、林朝晖未到庭应诉，致本案无法调解。 本院认为，林朝君向莆田农商行南日支行申请领取普惠金融卡，莆田农商行南日支行发放给林朝君授信额度为100000元的普惠金融卡（卡号为62×××01）一张，林朝君领卡后透支本金99992.78元并拖欠自2020年4月19日起的利息、违约金未还，此有莆田农商行南日支行提供的普惠金融卡申请表、贷记卡交易明细账等在案为凭，结合庭审调查情况，事实清楚，证据充分，足以认定。《领用合约》及《章程》对普惠金融卡的用途及利率均作了明确的约定，林朝君依法应当按约定履行还本付息的义务。现莆田农商行南日支行要求林朝君偿还透支的贷款本金99992.78元，并自2020年4月19日起按《领用合约》及《章程》的约定计付透支的利息、违约金，合理合法，应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。具体到本案中，郭兰花作为林朝君的配偶共同在普惠金融卡申请表中签字，故本案债务应当视为林朝君与郭兰花的夫妻共同债务，莆田农商行南日支行要求郭兰花对本案债务承担共同偿还责任，符合法律规定，予以支持。普惠金融卡申请表中明确约定林朝晖为本案借款提供连带责任保证，保证期间为合同债务履行期限届满之日起二年，故莆田农商行南日支行在二年的保证期限内要求林朝晖为上述债务承担连带偿还责任，符合法律规定，予以支持。林朝君、郭兰花、林朝晖经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、林朝君、郭兰花应在判决生效之日起五日内共同偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行贷款本金99992.78元，并承担自2020年4月19日起至还清款项之日止按合同约定方法计算的透支利息、违约金（利息、违约金以年利率24%为限）； 二、林朝晖对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2391元，减半收取计1195.5元，由林朝君、郭兰花、林朝晖负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  郑德锋 二〇二〇年九月三十日 书记员  张丽芳 附相关适用法律条文及法官提示如下： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。