山东省东营经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0591民初3007号原告：上海浦东发展银行股份有限公司东营分行。被告：张静静。被告：崔江伟。被告：东营同惠置业有限责任公司。原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行（以下简称“浦发银行东营分行”）与被告张静静、崔江伟、东营同惠置业有限责任公司（以下简称“同惠置业公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行东营分行委托诉讼代理人马成乐、被告张静静、被告同惠置业公司委托诉讼代理人王某到庭参加诉讼，被告崔江伟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行东营分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告张静静、崔江伟向原告支付借款本金396880.25元、欠息21465.29元、复利789.86元（均暂计至2020年7月9日），并按双方合同约定的计算方式和标准计付自2020年7月10日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息、复利；2.判决被告张静静、崔江伟承担本案原告律师费5000元；3.判决被告同惠置业公司对上述债务承担连带清偿责任；4.判决原告对东营区运河路698号第7幢2单元1002室房屋、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.判决原告对被告同惠置业公司涉案保证金账户用于质押的保证金及利息享有优先受偿权；6.判决案件受理费、公告费、保全费等由被告承担。事实与理由：2017年3月22日，被告张静静、崔江伟、同惠置业公司与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同编号为：18812017100091130301，贷款金额41万元，期限30年，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定（即5.39%），用于购买东营区运河路698号第7幢2单元1002室的房产。合同约定，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行（即7.007%）；借款人违约时，原告有权按当日贷款执行利率上浮50%执行；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告同惠置业公司作为保证人对上述债务承担阶段性连带责任，涉案房屋尚未取得不动产权证。同时被告同惠置业公司与原告签订了《保证金质押合同》。2017年3月22日，原告依约履行了发放贷款义务。2018年6月，被告张静静、崔江伟出现逾期欠息，此后拒不归还原告贷款。2018年6月至2019年6月，原告依约从被告同惠置业公司保证金账户划扣还款，2019年7月，该保证金账户被冻结，此后一直逾期。原告有权要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利、律师费等各项费用。为维护自身合法权益，原告依法诉至法院，望判如所请。被告张静静辩称，对浦发银行东营分行主张的借款事实无异议。被告同惠置业公司辩称，1、对同惠置业公司承担阶段性担保责任无异议,涉案房屋尚未取得产权证书,仅仅是办理了网签备案手续,房屋所有权仍然属于同惠置业公司,原告对涉案房屋并不享有优先受偿权。2、同惠置业公司承担阶段性担保的前提条件就是因为原告尚未取得涉案房屋的优先受偿权,在涉案房屋取得产权证书并正式办理抵押登记时,原告才取得涉案房屋的优先受偿权。此时同惠置业公司不再承担阶段性担保责任,所以原告主张同惠置业公司承担责任又要求优先受偿权是相互矛盾的。3、对原告主张的律师费同惠置业公司不予认可。4、对原告主张的欠款本金、利息、复利法院根据庭审查明的事实依法判决。被告崔江伟未答辩。本院经审理查明：2017年3月22日，浦发银行东营分行（贷款人、抵押权人）与张静静（借款人、抵押人）、崔江伟（共同还款人、抵押财产共有人）、同惠置业公司（保证人）签订编号18812017100091130301的《个人购房担保借款合同》，约定贷款金额41万元，贷款用途为购买坐落于产，贷款期限30年，自2017年3月22日起至2047年3月22日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮10%确定；利率按年调整,分段计息,即从中国人民银行调整利率的次公历年1月1日起调整；还款方式为按月等额本息还款法，每月20日为还款日；抵押财产名称为住宅、储藏室，坐落运河路698号7幢2单元1002室，抵押财产认定值598260元，购房合同号YS0139002；借款人未按合同约定日起归还贷款本金或利息的，贷款人有权按约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。借款人在合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用由借款人承担；保证人承担阶段性连带责任保证，保证期间为本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止，如借款人已办妥合同项下抵押担保的现房登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除，但对于在该解除之日前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任；保证人在此确认，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保人责任，保证人再次明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用的贷款部分的利息立即部分或全部提前到期。同日，崔江伟向浦发银行东营分行出具《关于同意执行共同财产的承诺书》，载明其为抵押人张静静合法配偶，对张静静签署《个人购房担保借款合同》事宜已充分知悉，同意该抵押合同的签署及履行，并愿意根据该合同约定，在发生抵押人承担抵押担保责任时，抵押权人有权处分共同财产。同惠置业（出质人）与浦发银行东营分行（质权人）签订了《保证金质押合同》，约定所担保主合同为编号18812017100091130301的《个人购房担保借款合同》，被担保主债权为由债权人向债务人提供的金额为41万元的融资，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及职权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；主合同项下主债务履行期为2017年3月22日至2047年3月22日；质押财产为本合同第八条中约定的、以保证金形式特定化的金钱，质押财产若有孳息的，孳息一并作为质押财产，合同第八条约定质押财产为保证金账号内的保证金12300元，利率执行基准利率；质押财产被国家司法机关或其他有权机构施以强制措施，包括但不限于保证金账户被冻结构成出质人对质权人违约，质权人有权宣布主债权提前到期，或要求出质人提供其他担保。2017年3月22日，浦发银行东营分行按照合同约定向张静静发放借款410000元。个人贷款借款凭证（借据）中记载借款期限30年、最后还款日为2047年03月22日，执行利率5.39%，银行核定金额410000元。个人贷款放款通知书中载明贷款类型为个人一手房购房贷款，还款方式为等额本息，扣款周期为月，执行利率5.39%，逾期浮动利率30.0%。截至2020年7月9日，被告张静静、崔江伟尚欠原告浦发银行东营分行借款本金396880.25元、利息21236.23元、罚息229.07元、复利789.86元。2020年7月8日，浦发银行东营分行与山东领先律师事务所签订诉讼业务法律服务委托合同，约定由山东领先律师事务所指派律师为浦发银行东营分行代理业务类诉讼案件，每件律师代理费5000元。本院认为，浦发银行东营分行与张静静、崔江伟、同惠置业公司签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。浦发银行东营分行依约发放借款410000元，履行了借款合同约定的义务。张静静、崔江伟未按约定按时足额偿还借款本息，构成违约，故浦发银行东营分行按照合同约定有权要求被告张静静、崔江伟提前偿还涉案借款并支付借款期间产生的利息、罚息、复利及至实际给付之日止的罚息、复利。张静静、崔江伟应偿还借款本金396880.25元，支付截至2020年7月9日的利息21236.23元、罚息229.07元、复利789.86元，并支付自2020年7月10日起至实际给付之日止按《个人购房担保借款合同》约定计算的罚息及复利。同惠置业公司作为连带责任保证人，应对上述款项承担连带清偿责任。张静静、崔江伟以其所购买的位于为上述借款提供抵押，但该房屋尚未取得产权证书，且并未办理抵押登记，抵押权未设立，因此浦发银行东营分行主张就该抵押物拍卖、变卖款项享有优先受偿权，不符合法律规定，本院不予以支持。同惠置业公司与浦发银行东营分行签订了《保证金质押合同》，质押合同合法有效，浦发银行东营分行主张对同惠置业公司涉案保证金账户内用于质押的保证金及利息享有优先受偿权，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。浦发银行东营分行要求由张静静、崔江伟承担律师费，其既未提交收费发票，又未提交付款的相关证据，本院不予支持，浦发银行东营分行可在该费用实际支出后另行主张。崔江伟经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃部分诉讼权利，应承担相应法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张静静、崔江伟于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行借款本金396880.25元，支付截至2020年7月9日的利息21236.23元、罚息229.07元、复利789.86元及自2020年7月10日起至实际给付之日止罚息、复利（罚息以借款本金396880.25元为基数，复利以未付利息21236.23元为基数，均按《个人购房担保借款合同》约定的罚息利率计算）；二、东营同惠置业有限责任公司对上述第一项款项承担连带清偿责任；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行就上述第一项款项对东营同惠置业有限责任公司用于质押的保证金账户内的保证金及利息享有优先受偿权；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7662元，减半收取计3831元，由被告张静静、崔江伟、东营同惠置业有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审判员  薛国岳二〇二〇年九月一日书记员  史 英