广东省台山市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0781民初875号 原告：中国农业银行股份有限公司台山市支行，住所地广东省台山市*********全部，统一社会信用代码914***********869Q。 负责人：李红方，系该行行长。 委托诉讼代理人：曾德军，广东汉铎律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈嘉琳，广东汉铎律师事务所律师。 被告：曾秀芬，女，1978年11月3日出生，汉族，住广东省台山市**************，公民身份号码440************827。 原告中国农业银行股份有限公司台山市支行（以下简称“农行台山支行”）与被告曾秀芬信用卡纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序公开开庭进行了审理。农行台山支行的委托诉讼代理人陈嘉琳到庭参加诉讼，曾秀芬经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行台山支行向本院提出诉讼请求：1．判令曾秀芬立即向农行台山支行偿付信用卡欠款本金及相应利息、逾期还款违约金和手续费，暂计至2019年10月24日，共计人民币24001.37元（包含本金17151.05元、利息5525.16元、逾期还款违约金961.65元、手续费363.51元），其后利息、逾期还款违约金和手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止，即其后利息以实际未还的透支金额为基数自2019年10月25日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至曾秀芬实际清偿之日止；逾期还款违约金自2019年10月25日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至曾秀芬实际清偿之日止；手续费按照分期总金额×分期期数×0.6%计算；2．判令本案全部诉讼费用由曾秀芬承担。事实与理由：曾秀芬于2014年4月25日向农行台山支行申办信用卡，曾秀芬签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。农行台山支行经审批，向曾秀芬核发卡号为625**********933的农行贷记卡-金穗QQ联名IC农行贷记卡。曾秀芬持卡后开始交易并使用。后曾秀芬逾期不能还款，截至2019年10月25日，拖欠信用卡本金17151.05元，利息5525.16元，逾期还款违约金961.65元，手续费363.51元。农行台山支行催收无果，遂成讼。 曾秀芬未作答辩。 农行台山支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。曾秀芬经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃举证和质证的权利，不影响本院对证据的认定。经审查，农行台山支行提交的曾秀芬身份证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡（信用卡）申请表》、信用卡贷后管理系统数据、信用卡账户流水、催收清单及邮寄明细、中国农业银行官方网页截图、中国农业银行官方网站棘突等证据来源、形式合法，与本案有关联性，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月25日，曾秀芬填写《中国农业银行金穗贷记卡（信用卡）申请表》向农行台山支行申领信用卡，并声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：曾秀芬未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。农行台山支行以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行等。 曾秀芬的申请经农行台山支行审核后，农行台山支行向曾秀芬发出了卡号为625**********933的信用卡。曾秀芬在持有及使用上述信用卡过程中，于2016年5月4日开始逾期还款，截至2019年10月24日，曾秀芬共拖欠信用卡透支欠款本金17151.05元、违约金费用961.65元、利息5525.16元及手续费363.51元，合共24001.37元未还，遂成本讼。 另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”该通知于2017年1月1日实施。中国农业银行股份有限公司于2016年9月29日发出《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，公告内容包括取消信用卡持卡人滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，收费内容是“对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取信用卡违约金”，收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。农行台山支行在本案中未提供与曾秀芬约定计收违约金的证据。 本院认为，本案属信用卡纠纷。信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，农行台山支行系商业银行，具有信用卡业务经营资格。曾秀芬作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》履行自己的义务。曾秀芬使用信用卡消费后，未按照合约的约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。农行台山支行要求曾秀芬偿还信用卡项下消费欠款本金、手续费及按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计付利息符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于农行台山支行主张的违约金问题，曾秀芬于2014年4月25日填写的《中国农业银行金穗贷记卡（信用卡）申请表》所附条款及领用合约仅约定了滞纳金，未约定违约金。根据中国人民银行银发[2016]111号《关于信用卡服务业务有关事项的通知》规定，2017年1月1日后对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。信用卡收费项目的调整，是涉及信用卡持卡人切身利益的重要事项，农行台山支行作为发卡行，应当及时以适当的方式将相关情况通知持卡人，与持卡人进行协商。虽然中国农业银行股份有限公司在其官方网站发布服务费收费项目调整的公告，但不能视为其已与持卡人就收取违约金的相关问题进行了约定，故农行台山支行要求曾秀芬支付违约金的诉讼请求缺乏合同及法律依据，本院不予支持并依法予以驳回。 曾秀芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。 综上所述，对农行台山支行的诉讼请求合法合理的部分，本院予以支持，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告曾秀芬于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司台山市支行清偿信用卡欠款本金17151.05元及手续费363.51元、利息（利息暂计至2019年10月24日为5525.16元；从2019年10月25日起的利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至款项还清之日止）； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司台山市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费400.03元（已由原告中国农业银行股份有限公司台山市支行预交），由原告中国农业银行股份有限公司台山市支行负担24.04元，被告曾秀芬负担375.99元。原告中国农业银行股份有限公司台山市支行预交的案件受理费375.99元，由本院予以退回；被告曾秀芬应向本院补缴案件受理费375.99元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。 审 判 长  陈方** 人民陪审员  曾宣明 人民陪审员  伍振强 二〇二〇年八月三十一日 法官 助理  陈木明 书 记 员  黄荣钜