重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初6592号原告：中国建设银行股份有限公司重庆綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道龙角路**附**，统一社会信用代码915002229034500886（以下简称建行綦江支行）。负责人：王昆，该支行行长。委托诉讼代理人：谢勇，重庆言实律师事务所律师。委托诉讼代理人：张婧，重庆言实律师事务所律师。被告：罗斌，男，1987年6月27日出生，汉族，住重庆市万盛经开区。原告建行綦江支行与被告罗斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案受理后，依法由审判员张元明独任审判，适用简易程序于2020年9月7日公开开庭进行了审理。原告建行綦江支行之委托诉讼代理人谢勇到庭参加诉讼。被告罗斌经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告建行綦江支行向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令被告立即偿还借款本金23314.03元，截止2020年6月3日仍欠原告利息、罚息2258.57元；2、请求贵院依法判令被告从2020年6月4日起按合同约定利率5.6%上浮50%计付罚息至借款结清之日止；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年5月19日，被告通过手机银行，向原告申请办理快e贷业务，原告依据对被告的信用评价，同其签订电子协议《中国建设银行“快e贷”借款合同》，同意开通“借贷通”服务功能自助支用贷款。原告向被告建设银行账户放款82800元，现被告未按合同约定按期足额归还借款本息，经原告催收未果，故诉至法院要求解决。被告罗斌未作任何答辩。经审理查明：2018年5月19日，被告罗斌通过手机银行向原告建行綦江支行申请办理快e贷业务，原告经审查同意后以数据电文的方式与被告签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》(合同编号：XXXXXX)，约定：借款人罗斌，贷款人建行綦江支行；借款额度为人民币(大写)捌万贰仟捌佰元整；有效期间自2018年5月19日至2019年5月19日，在有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日。本合同项下借款人无论何时(但最迟不得超过约定的借款额度到期日)支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日；本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.6%执行。借款人未按约定用途使用贷款的，罚息利率为在本合同确定的贷款利率的水平上上浮100%。贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；本合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日。本合同项下借款可采取委托扣款方式或客户自助还款方式偿还，委托扣款方式是以借款人在建设银行电子渠道自助操作选定的委托扣款账号作为还款账号，客户自助还款方式是借款人在建行电子渠道自助操作归还贷款；借款人承诺不将贷款资金用于以下领域：1.股票等有价证券投资、股本权益性投资；2.购房；3.期货买卖；4.偿还其他债务；5.国家有关法律、法规和规则禁止的其他消费与投资。若借款人违反上述内容，贷款人有权提前收回贷款或采取其他违约救济措施；凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，由贷款人住所地人民法院管辖；本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效；本合同项下业务办理过程中贷款人在建设银行网上银行、手机银行等渠道向借款人明示的与本业务相关的提示、公告、通知等信息材料均为本合同的有效组成部分；借款人声明与承诺:本人已阅读本合同所有条款，并特别注意了本合同及附件中字体加黑的内容，同时中国建设银行已应本人要求对上述条款予以了详细说明，本人对以上条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解，并同意遵守以上条款，自愿承担可能出现的相关风险。作为借款合同附件的《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》载明了以下主要内容：借款额度，系指贷款人根据对借款人的信用评价而确定的，借款人在一定条件下，可以申请支用的最高可用借款本金限额，借款额度可循环使用；可用借款额度=借款额度-本合同项下未清偿的借款本金余额总和；本合同项下借款采用“借贷通”服务功能由借款人自主支付或者贷款人受托支付(即支付时由贷款人根据借款人提出的支付申请，将借款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象)；借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按实际天数计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为:日利率=年利率/360=月利率/30；本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还：(一)对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者法律、法规或规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还；(二)对于除上述(一)以外情形的贷款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明双方之间债权关系的确定证据；除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)均由借款人承担。除此之外，该一般条款还载明了其他相关事项。借款合同签订当日，被告罗斌即开通了“借贷通”自助支用贷款服务功能，原告建行綦江支行按约向被告罗斌指定的建设银行账户发放贷款82800元。在借款期内，被告分别于2019年5月19日、21日、25日、29日、30日、6月22日、28日、29日、7月11日、18日、31日、8月26日、11月18日、2020年5月11日分别归还25.26元、114.91元、55000元、5元、2997元、0.77元、0.01元、0.01元、20元、100元、200元、25元、20元、6000元，截止到2020年6月3日，被告尚欠原告借款本金23314.03元、罚息2258.57元。上述事实，有原告提供的被告身份证复印件、编号为XXXXXX的中国建设银行快e贷借款合同及一般约定条款、中国建设个人开户与银行签约服务申请书、贷款资金流向一览表、中国建设银行个人贷款对账单，以及原告之委托诉讼代理人的陈述笔录在案为凭，经庭审质证和本院审查，可以认定。本院认为，原告建行綦江支行与被告罗斌通过数据电文形式签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》（附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》）合法有效。原告依约发放贷款后，被告罗斌未按期归还本息，已经构成违约，依法应当承担违约责任，故对原告要求被告归还本金和利息、罚息的请求，本院依法予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告罗斌于本判决生效后立即偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆綦江支行截止到2020年6月3日的借款本金23314.03元、罚息2258.57元及之后的罚息（该罚息按合同约定的年利率5.6%上浮50%计算，以23314.03元为基数，按照先本后息的还款顺序，从2020年6月4日起至款付清时止）。如果罗斌未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取219.65元，由被告罗斌负担（此费原告已预交，被告在履行前述义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 张元明二〇二〇年九月十六日法官助理 白 杨书 记 员 胡利娟