广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初14461号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏，任职公司总裁。委托诉讼代理人：徐沛婷，广东泽康律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁陈兵，广东泽康律师事务所律师。被告：高勇成，男，1981年9月24日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区**************，公民身份号码****************。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告高勇成信用卡纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法由审判员郭珮琳适用简易诉讼程序，于2020年7月28日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人徐沛婷到庭参加诉讼，被告高勇成经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告清偿信用卡欠款本金84584.51元、利息11093.75元、费用71847.06元（利息暂计至2020年3月21日，此后的利息按日利率万分之五计至实际清偿日止）；2.请求判令被告承担本案律师费2500元；3.请求判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告于2012年5月31日向原告书面申请办理信用卡，确认愿意遵守申请表后附领用合约的各项规则。其后，原告经审核发放卡号为**************信用卡。被告持卡进行透支消费。截至2020年3月21日，被告尚欠本金84584.51元、利息11093.75元、费用71847.06元。领用合约约定原告因催收欠款所引起的诉讼费、律师费等一切费用，均由被告承担，原告因本案产生前期律师代理费2500元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。在诉讼中，原告明确诉请的费用71847.06元包括现金分期手续费3750元，账单分期手续费9356.39元，违约金58740.67元。被告高勇成在庭后向本院辩称，其之前还款根据规定应该抵扣本金，但是存钱进去之后却抵扣了违约金等其他费用。被告在庭审中没有提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告对原告的证据均无异议，经审查，本院认定证据形式与来源合法，与本案存在关联性，本院全部予以采信。据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年5月31日，被告向原告办理开卡手续，在申请表（后附领用合约）上签名确认，该领用合约中约定：除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，银行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还。因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及银行为实现债权所产生的其它费用），均由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还；自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。收费标准列明透支利率为每日0.5‰，自由分期、账单分期手续费的收费标准为：3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%，手续费采取分期收取的方式。原告经审核后，同意被告申请并发放给被告卡号为**************的信用卡。被告自领取信用卡后对该卡进行消费、透支等使用行为，被告于2019年4月21日起违约，截止至2020年3月21日，被告的账单显示被告尚欠本金84584.51元、利息11093.75元、现金分期手续费3750元，账单分期手续费9356.39元，违约金58740.67元。被告于2019年4月21日至2020年3月21日期间，共还款61781.11元。原告根据领用合约约定的还款顺序，将被告此期间的还款61781.11元冲还本金49300元、利息5303.46元、违约金7177.65元。另查，2019年2月原告与广东泽康律师事务所签订了《委托代理协议》，按照前期办案费和风险代理律师费收取。本院认为，被告拖欠原告贷记卡透支款的事实清楚，证据充分，被告应偿还欠款。关于原告主张的违约金58740.67元的诉请问题。根据2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定，“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”，原告在本案中已明确其主张的违约金及滞纳金实际为被告自2017年1月1日后因违约所产生的违约金。但原告未能举证证明其已经根据上述新规定与被告通过协议重新约定了收取违约金及收取方式、标准，故对原告主张的违约金诉讼请求，不予支持。被告于2019年4月21日至2020年3月21日期间用于偿还违约金7177.65元应用于冲还本金，被告应偿还透支款本金应为77406.86元（84584.51元减去7177.65元），现金分期手续费3750元、账单分期手续费9356.39元及利息（截止至2020年3月21日利息为11093.75元，此后的利息按拖欠本金77406.86元为基数按日利率万分之五计至实际清偿日止），符合双方的约定和法律规定，合法有据，本院予以支持。关于律师费一项，该费用的负担符合双方合同约定，原告为实现案涉债务确实委托了律师代理诉讼，根据本案原告代理人提供的诉讼服务内容及诉讼标的数额，对原告诉请的律师代理费2500元，本院予以支持。关于被告提出还款应先抵扣本金后抵扣利息、违约金的意见。根据领用合约的约定，持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还；自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。经查，被告在2019年4月21日后的还款用于冲还当期账单及往期账单均按上述约定执行，符合双方的约定。因此，对被告提出的意见，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第四十一条、第二百零六条、第二百零七条，参照《银行卡业务管理办法》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告高勇成应于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心清偿贷记卡透支款本金人民币77406.86元、现金分期手续费3750元、账单分期手续费9356.39元及利息（利息暂计至2020年3月21日为11093.75元，此后的利息以透支款本金77406.86元为基数，按日万分之五计至清偿之日止）；二、被告高勇成应于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费2500元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1850.26元（已由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心预付），由被告高勇成承担1800元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心承担50.26元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  郭珮琳二〇二〇年八月二十五日书记员  欧钊妍