河南省罗山县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1521民初1777号原告：河南罗山农村商业银行股份有限公司。住所地：罗山县天元南路北段。负责人：常进，河南省联社派驻罗山农商行工作组副组长。委托诉讼代理人：邓丹丹、巴维波，河南世鼎律师事务所律师。一般代理。被告：张某某，男，1972年2月12日出生，汉族，住罗山县。被告：陈某某，女，1972年3月9日出生，汉族，住罗山县。二被告共同委托诉讼代理人：刘天军，河南银辉律师事务所律师。特别授权。被告：潘某某，男，1976年12月5日出生，汉族，住罗山县。被告：李某，女，1983年9月17日出生，汉族，住罗山县。被告：祁某某，男，1998年2月15日出生，汉族，住罗山县。原告河南罗山农村商业银行股份有限公司（以下简称罗山农商行）与被告张某某、陈某某、潘某某、李某、祁某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告罗山农商行的委托诉讼代理人邓丹丹和被告张某某、陈某某的共同委托诉讼代理人刘天军到庭参加了诉讼，被告潘某某、李某、祁某某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告罗山农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张某某、陈某某共同偿还原告借款本金300元及利息、罚息（利息自欠息日计算至债务实际清偿之日，罚息在原利率基础之上加收50%）；2、依法判令被告潘某某、李某、祁某某对上述第一项债务承担连带清偿责任；3、依法判令本案诉讼费、保全费、律师费、公告费等费用均由被告承担。事实与理由：2017年8月10日，原告与被告张某某签订《个人借款合同》一份，合同约定由原告向被告张某某发放贷款300万元，贷款期限为36个月，自2017年8月10日起至2020年8月10日止，贷款利率为固定月利率10.5‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。被告陈某某作为借款人的配偶对张某某所欠原告上述债务有共同偿还义务。为了保证被告张某某按时履行偿还上述借款，被告潘某某、李某、祁某某三人自愿作为保证人，为张某某的上述全部债务提供连带责任保证。上述合同签订后，原告依约向被告张某某发放了贷款，履行了全部合同义务，然而被告张某某未按合同约定按时足额支付本金及利息，经原告多次催收，被告仍拒不支付。综上，被告的上述行为已构成违约，被告理应向原告清偿债务，担保人应当承担连带还款责任。为维护自身合法权益，原告根据相关法律规定诉至法院，望判如所请。被告张某某辩称：本案借款合同属于格式合同，应当认定为无效合同；原告起诉时，本案借款期限尚未届满；借款合同中加罚利息的约定属于格式条款，应当无效；原告的第3项请求属于格式条款，应当认定无效。被告陈某某辩称：其未在借款合同上签字，不是合同当事人，原告将其作为被告起诉没有事实依据，请求驳回原告的诉讼请求。被告潘某某未予答辩。被告李某未予答辩。被告祁某某未予答辩。经审理查明，被告张某某与被告陈某某系夫妻关系，被告潘某某与被告李某系夫妻关系。2017年8月10日，被告张某某向原告罗山农商行所属机构彭新支行申请贷款，其在河南罗山农村商业银行（个人）信贷业务申请书申请原因及用途栏内填写建冷库，以此为由申请贷款300万元，贷款期限为三年，并在申请人栏内签了名，该申请书保证人栏内分别有潘某某、祁某某的签名。2017年8月10日，被告陈某某向原告所属机构彭新支行出具《借款人配偶承诺书》，其同意被告张某某与原告所属机构彭新支行签署的合同或文件全部条款并承诺受条款的约束，同时其本人承诺将与张某某共同承担该笔借款的偿还义务。2017年8月10日，被告潘某某、祁某某分别向原告所属机构彭新支行出具《担保承诺书》，二人均同意为张某某的300万元贷款提供连带责任保证担保。同日，被告潘某某的妻子李某向原告所属机构彭新支行出具《担保人配偶承诺书》，同意其丈夫潘某某为张某某的300万元贷款提供连带责任保证担保，且同意其丈夫与原告签署的合同或文件全部条款并承诺受条款的约束。2017年8月10日，被告张某某向原告所属机构彭新支行出具客户提款申请书（受托支付），该申请书主要内容为：借款人张某某委托放款银行将贷款资金300万元自本借款人账户（账号：62×××69）划转至交易对手唐春生的账户（账号：62×××45）。2017年8月10日，原告所属机构彭新支行与被告张某某签订《个人借款合同》，该合同主要约定：合同编号为彭新农商银借字2017第08×××号；借款金额为300万元；借款用途为开冷库；借款期限为36个月（自2017年8月10日起至2020年8月10日）；利率为固定利率（月利率10.5‰），结息方式为按月结息（结息日固定为每月的第20日）；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；贷款支付方式采用受托支付；债权担保方式为保证担保（由潘某某、祁某某提供保证担保）；费用承担方式为贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、律师费等）均由借款人承担；合同履行期间，借款人若有任一违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息。2017年8月10日，原告所属机构彭新支行与作为保证人的被告潘某某、祁某某共同签订了《保证合同》，合同编号为彭新农商银借字2017第08×××号，该合同主要约定：担保范围包括主合同项下的债务本金300万元、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证。保证期间为债务履行期界满之日后两年止；该《保证合同》保证人签字处分别有潘某某、祁某某的签名。2017年8月10日，原告所属机构彭新支行依受托支付方式发放贷款300万元，同时为被告张某某办理了借款借据手续。另查明，截止2018年3月31日止，此前借款利息已按约定全部付清，借款本金300万元未偿还。此后本案借款本金300万元及利息未再支付。本院确认的上述事实，有借款申请申书、河南罗山农村商业银行（个人）信贷业务申请书、《借款人配偶承诺书》、《担保承诺书》及《担保人配偶承诺书》、结婚证复印件、《个人借款合同》及《保证合同》、客户提款申请书（受托支付）、贷款发放通知书及支付通知书、借款借据、法律服务合同复印件及律师代理费发票、罗山县谷泉农业发展有限公司出具的情况说明、个人业务交易单、当事人陈述笔录在案佐证，并经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。2017年8月10日，原告罗山农商行所属机构彭新支行与被告张某某签订了《个人借款合同》，又与被告潘某某、祁某某签订了《保证合同》，原告罗山农商行所属机构彭新支行依约发放了300万元贷款，由此可以证明，双方当事人之间的借贷、保证关系合法有效，本院予以确认。本案被告张某某在向原告所属机构彭新支行申请借款时，其妻子陈某某同意与张某某共同偿还该笔借款，据此可以认定本案借款系被告张某某、陈某某夫妻共同债务。本案借款合同履行期间，被告张某某、陈某某从2018年4月1日起至今未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，现原告持据向被告张某某、陈某某主张债权，于法有据，本院予以支持。被告潘某某、祁某某作为连带责任保证人，依约承担连带责任保证。被告潘某某、祁某某承担保证后，有权向债务人张某某追偿。被告李某虽向原告作出过书面承诺，但承诺书的内容是同意其丈夫潘某某为张某某的借款提供担保，并没有承诺自己为张某某的借款提供担保，且其没有在保证合同上签名捺印，因此不能认定李某是本案借款的连带责任保证人，故原告要求李某承担连带责任保证无事实依据，本院不予支持。对于原告主张的律师代理费问题，该项费用并非必然产生的费用，对此本院不予支持。被告潘某某、李某、祁某某经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告张某某、陈某某于本判决生效之日起30日内共同清偿所欠原告河南罗山农村商业银行股份有限公司借款本金300万元及利息、罚息（利息从2018年4月1日起至2020年8月10日止以借款本金300万元为基数按月利率10.5‰计算；罚息从贷款逾期之日即2020年8月11日起至本判决确定给付之日止以借款本金300万元为基数按月利率10.5‰基础上加收50%计算）；被告潘某某、祁某某对上述债务承担连带责任保证。二、驳回原告河南罗山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15400元，由被告张某某、陈某某、潘某某、祁某某共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  连升玉二〇二〇年九月十四日书记员  刘述豪