四川省邛崃市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）川0183刑初290号 公诉机关邛崃市人民检察院。 被告人叶鹏，男，1990年1月19日出生与四川省邛崃市，汉族，高中文化，无业，户籍地四川省邛崃市，住四川省邛崃市。因涉嫌诈骗罪于2020年1月29日被刑事拘留，同年3月3日被执行逮捕。现羁押于邛崃市看守所。 邛崃市人民检察院以邛检一部刑诉〔2020〕218号起诉书指控被告人叶鹏犯信用卡诈骗罪，于2020年8月20日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，于2020年9月2日公开开庭审理了本案。审理期间，邛崃市人民检察院以邛检一部刑变诉〔2020〕1号变更起诉决定书指控被告人叶鹏犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，本院于2020年9月16日公开开庭审理了本案。邛崃市人民检察院指派检察员王正祥出庭支持公诉，被告人叶鹏到庭参加诉讼。现已审理终结。 邛崃市人民检察院指控，1．2019年11月24日，被告人叶鹏以非法占有为目的在邛崃市“XX家私”，以帮助被害人李某1提升信用卡额度为由，用ＰＯＳ机将其广发银行信用卡内的25000元刷走。2019年12月22日，被告人叶鹏又以同样手段刷走被害人李某120000元。后被告人叶鹏于案发前共还款20000元，涉案金额共计25000元。 2．2019年12月12日13时许，被告人叶鹏在邛崃市“XX”铺面内，以提高信用卡额度的名义获取被害人宋某某的信任，用ＰＯＳ机将被害人宋某某信用卡内的35000元刷走。 3．2019年12月30日以来，被告人叶鹏在邛崃市XX城区趁被害人邹某让其帮忙注销一张兴业银行信用卡之机，在套取被害人邹某的交易密码后，多次用ＰＯＳ机将被害人邹某信用卡内的94000元刷走；其间，被告人叶鹏以帮助被害人邹某提升另一张**安银行信用卡额度为由骗得信任，先后用ＰＯＳ机将被害人邹某信用卡内的81980元刷走。被告人叶鹏于案发前共还款37580元，涉案金额共计138400元。 4．2019年11月24日10时许，被告人叶鹏在邛崃市“XX家具店”铺面内，以提高信用卡额度的名义获取被害人陈某1的信任，用ＰＯＳ机将被害人陈某1信用卡内的19800元刷走。后被告人叶鹏于案发前共还款5000元，涉案金额共计14800元。 5．2019年12月25日17时许，被告人叶鹏在邛崃市，以提高信用卡额度的名义获取被害人胡某1的信任，用ＰＯＳ机将被害人胡某1信用卡内的10000元刷走。 6．2019年11月8日15时许，被告人叶鹏在邛崃市“XX旅馆”，以提高信用卡额度的名义获取被害人卓某的信任，用ＰＯＳ机将被害人卓某信用卡内的20000元刷走。后被告人叶鹏于案发前共还款10000元，涉案金额共计10000元。 7．2020年1月3日11时许，被告人叶鹏在新津县“XX＂店铺内，以提高信用卡额度名义获取被害人陈某2的信任，用ＰＯＳ机将被害人陈某2信用卡内的5000元刷走。 8．2019年12月30日10时许，被告人叶鹏在新津县XX店铺内，以提高信用卡额度的名义获取被害人晏某的信任，用ＰＯＳ机将被害人晏某信用卡内的21500元刷走。 9．2019年11月28日16时许，被告人叶鹏在新津县“XX酒店”内，以提高信用卡额度的名义获取被害人李某2的信任，用ＰＯＳ机将被害人李某2信用卡内的12000元刷走。 10．2020年1月2日11时许，被告人叶鹏在崇州市“XX童装”店铺内，以提高信用卡额度的名义获取被害人闵某的信任，用ＰＯＳ机将被害人闵某信用卡内的16000万元刷走。 11．2019年12月8日15时许，被告人叶鹏在崇州市“XX童装”店铺内，以提高信用卡额度的名义获取被害人程某的信任，用ＰＯＳ机将被害人程某信用卡内的16000元刷走。 12．2019年11月26日15时许，被告人叶鹏在崇州市XX专卖店内，以办理信用卡业务的名义获取被害人肖某的信任，用ＰＯＳ机将被害人肖某信用卡内的31000元刷走。后被告人叶鹏于案发前共还款20819.29元，涉案金额共计10180.71元。 13．2020年1月6日11时许，被告人叶鹏在崇州市店铺内，以解决信用卡无法刷卡支付为由获取被害人胡某2的信任，通过扫码支付的方式将被害人胡某2信用卡内的46000元刷走。 14．2020年1月15日，被告人叶鹏在大邑县店铺内，以提高信用卡额度的名义获取被害人钟某的信任，用ＰＯＳ机将被害人钟某信用卡内的5000元刷走。 15．2020年1月9日，被告人叶鹏在蒲江县店铺内，以升级信用卡的名义获取被害人卢某的信任，用ＰＯＳ机将被害人卢某信用卡内的12000元刷走。后被告人叶鹏于案发前共还款10000元，涉案金额共计2000元。 16．2020年1月9日，被告人叶鹏在蒲江县店铺内，以升级信用卡的名义获取被害人曾某的信任，用ＰＯＳ机将被害人曾某信用卡内的16000元刷走。后被告人叶鹏于案发前共还款7200元，涉案金额共计8800元。 17．2019年12月17日，被告人叶鹏在蒲江县“XX养生馆”内，以升级信用卡的名义获取被害人刘某的信任，用ＰＯＳ机将被害人刘某信用卡内的48000元刷走。2020年1月4日，被告人叶鹏又以同样手段刷走被害人刘某4800元。2020年1月26日，被告人叶鹏又以信用卡认证费为由刷走被害人刘某4150元。后被告人叶鹏于案发前共还款4587.50元，涉案金额共计52362.50元。 被告人叶鹏到案后如实供述了以上犯罪事实。 指控证据有：书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解、辨认笔录等。 指控认为，被告人叶鹏冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，涉案金额402893.21元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人叶鹏以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒事实真相方式，骗取他人财物，涉案金额25150元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人叶鹏犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，依法应当实行数罪并罚。被告人叶鹏犯罪后自动投案，并如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，系自首，可以从轻处罚或者减轻处罚。 被告人叶鹏对指控其犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的事实和罪名均无异议，并表示自愿认罪，辩解其不是在小区被民警抓获，而是经被害人宋某某电话联系后，主动到公安机关接受处理，其行为系自首。 经审理查明，自2019年11月以来，被告人叶鹏以非法占有为目的，以帮助办理信用卡、提升信用卡额度为由，多次实施诈骗犯罪活动。具体犯罪事实如下： 一、犯信用卡诈骗罪的事实 1．2019年11月8日下午，被告人叶鹏在邛崃市“XX旅馆”大厅，以帮助被害人卓某提升信用卡额度为由，骗取信用卡后，使用ＰＯＳ机盗刷20000元。被害人卓某发现后，被告人叶鹏谎称是操作流程，资金数日后返还到账户。案发前，被告人叶鹏退还10000元，实际诈骗所得数额10000元。 2．2019年11月19日，被告人叶鹏在蒲江县店铺，以帮助被害人曾某升级信用卡为由，骗取信用卡后，谎称需要冻结信用卡，使用ＰＯＳ机盗刷16000元。被害人曾某发现后，被告人叶鹏谎称资金会返还到账户。案发前，被告人叶鹏退还7200元，实际诈骗所得数额8800元。 3．2019年11月24日，被告人叶鹏在邛崃市拱辰路口“XX家私”Ｃ区一楼大厅，以帮助被害人李某1升级信用卡为由，骗取信用卡和手机后，使用ＰＯＳ机盗刷25000元。被害人李某1发现后，被告人叶鹏谎称信用卡被锁定。2019年12月22日，被告人叶鹏以帮助被害人李某1解锁信用卡为由，骗取信用卡和手机后，使用ＰＯＳ机再次盗刷20000元，共计盗刷45000元。案发前，被告人叶鹏退还20000元，实际诈骗所得数额25000元。案发后，被告人叶鹏退还18500元，尚有6500元未退还。 4．2019年11月24日晚，被告人叶鹏在邛崃市“XX家具店”店铺，以帮助被害人陈某1提升信用卡额度为由，骗取信用卡后，使用ＰＯＳ机盗刷19800元。被害人陈某1发现后，被告人叶鹏谎称是操作流程，资金24小时后返还到账户。案发前，被告人叶鹏退还5000元，实际诈骗所得数额14800元。 5．2019年11月26日下午，被告人叶鹏在崇州市XX专卖店，以帮助被害人肖某办理信用卡消费返分业务为由，骗取信用卡和手机后，盗刷31000元。被害人肖某发现后，被告人叶鹏谎称资金一周内返还到账户。案发前，被告人叶鹏退还20819.29元，实际诈骗所得数额10180.71元。 6．2019年11月28日下午，被告人叶鹏在新津县“XX酒店”内，趁帮助被害人李某2办理新的信用卡之机，骗取信用卡、身份证和手机后，使用ＰＯＳ机盗刷12000元。 7．2019年12月8日15时许，被告人叶鹏在崇州市“XX童装”店铺，以帮助被害人程某升级信用卡为由，骗取信用卡后，使用ＰＯＳ机盗刷16000元。 8．2019年12月12日午，被告人叶鹏在邛崃市“XX”店铺，以帮助被害人宋某某信提升信用卡额度为由，骗取信用卡、身份证和手机后，使用ＰＯＳ机盗刷32000元。被害人宋某某看发现扣款消息后，被告人叶鹏谎称是操作流程，资金会返还到账户。2020年1月7日，被告人叶鹏以帮助被害人宋某某信提升另一张信用卡额度为由，使用ＰＯＳ机盗刷3000元，共计盗刷35000元。 9．2019年12月17日，被告人叶鹏在蒲江县“XX养生馆”，以帮助被害人刘某升级信用卡为由，骗取信用卡、身份证和手机后，使用被害人刘某的手机盗刷48000元。2020年1月4日，被告人叶鹏以了解信用卡进度为由，骗取被害人刘某信用卡、身份证和手机后，再次盗刷4800元，共计盗刷52800元。案发前，被告人叶鹏退还4587.50元，实际诈骗所得数额48212.50元。 10．2019年12月25日下午，被告人叶鹏在邛崃市，以帮助被害人胡某1提升信用卡额度为由，骗取信用卡后，使用ＰＯＳ机盗刷10000元。 11．2019年12月30日上午，被告人叶鹏在新津县XX店铺，以帮助被害人晏某提升信用卡额度为由，骗取信用卡和手机后，使用ＰＯＳ机盗刷12000元。2020年1月10日下午，被告人叶鹏到上述地点，采取相同作案手段，使用ＰＯＳ机再次盗刷被害人晏某信用卡9500元，共计盗刷21500元。 12．2019年12月30日，被告人叶鹏在邛崃市咖啡厅趁帮助被害人邹某注销信用卡之机，获知交易密码后，先后使用ＰＯＳ机盗刷94000元。事后，被告人叶鹏以帮助被害人邹某提升另一张信用卡额度为由，骗取信用卡后，输入事前获知的密码，先后使用ＰＯＳ机盗刷81980元。案发前，被告人叶鹏退还37580元，实际诈骗所得数额138400元。 13．2020年1月3日上午，被告人叶鹏在新津县“XX”店铺，以帮助被害人陈某2提升信用卡额度为由，骗取信用卡和手机后，使用ＰＯＳ机盗刷5000元。 14．2020年1月6日上午，被告人叶鹏在崇州市店铺，趁帮助被害人胡某2激活信用卡之机，骗取信用卡和手机后，采取扫支付宝收款码的方式，盗刷被害人胡某2信用卡46000元。 15．2020年1月9日，被告人叶鹏在蒲江县店铺，以帮助被害人卢某升级信用卡为由，骗取信用卡后，使用ＰＯＳ机盗刷12000元。案发前，被告人叶鹏退还10000元，实际诈骗所得数额2000元。 综上所述，被告人叶鹏实施信用卡诈骗犯罪数额402893.21元。 二、犯诈骗罪的事实 1．2020年1月2日上午，被告人叶鹏在崇州市“XX童装”店铺，趁帮助被害人闵某办理新的信用卡之机，谎称用旧的信用卡消费可以提升新办理的信用卡额度，资金隔几日返还到账户，骗取被害人闵某在ＰＯＳ机上刷卡消费16000元，从而骗得16000元。 2．2020年1月15日，被告人叶鹏在大邑县店铺，以帮助被害人钟某提升信用卡额度为由，骗取信用卡后在电脑上操作，要求被害人钟某将信用卡绑定支付宝账户，谎称需要先消费，资金3日内返还到新办理的信用卡账户，骗取被害人钟某使用信用卡消费5000元，从而骗得5000元。 3．2020年1月26日，被告人叶鹏在两次盗刷被害人刘某信用卡后，又以信用卡认证需要先支付认证费为由，欺骗其通过扫微信二维码的方式消费4150元，从而骗得4150元。 综上所述，被告人叶鹏实施诈骗犯罪数额25150元。 2020年1月29日下午，被害人宋某某到邛崃市公安局临邛派出所报案时，打电话给被告人叶鹏要求其到派出所解决退还信用卡被刷资金问题，被告人叶鹏遂来到邛崃市公安局临邛派出所。到案后，被告人叶鹏如实供述了自己的罪行。 另查明，公安机关依法扣押被告人叶鹏作案时使用的黑色华为NOVA4E手机一部。 上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有书证公安机关受案登记表、立案决定书、到案经过、户籍证明、扣押决定书、扣押清单、销售点终端机具（ＰＯＳ机）照片、被害人宋某某、晏某、李某2分别辨认被告人叶鹏笔录、被害人信用卡账户交易明细单、被告人叶鹏支付宝和微信转账记录、被告人叶鹏微信聊天记录、证人叶某微信支付交易明细证明单、证人杨某支付宝交易记录，证人叶某、杨某、王某的证言，被害人李某1、宋某某、邹某、陈某1、胡某1、卓某、陈某2、晏某、李某2、闵某、程某、肖某、胡某2、钟某、卢某、曾某、刘某的陈述，被告人叶鹏的供述，公安机关检查笔录等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人叶鹏以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用，进行信用卡诈骗活动，犯罪数额402893.21元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人叶鹏以非法占有为目的，采取虚构事实或隐瞒真相的手段，欺骗他人使用信用卡消费，进而骗取他人财物，犯罪数额25150元，数额较大，其行为已构成诈骗罪。被告人叶鹏犯数罪，依法应当实行数罪并罚。公诉机关指控被告人叶鹏犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。被告人叶鹏犯罪后自动投案，并如实供述罪行，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚。审理中，被告人叶鹏表示自愿认罪，酌情从轻处罚。被告人叶鹏的犯罪行为给被害人造成的损失，应予退赔。犯罪工具，应予没收。被告人叶鹏提出其主动到公安机关接受处理，其行为系自首的辩解意见，与庭审查明的事实一致，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项，第二百六十六条，第六十九条第一款、第三款，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款第二项的规定，判决如下： 一、被告人叶鹏犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币四万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元，总和刑期有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元，决定执行有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币五万元（罚金限于本判决生效后十日内缴纳）； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年1月29日起至2024年7月28日止） 二、责令被告人退赔被害人卓某10000元、曾某8800元、李某16500元、陈某114800元、肖某10180.71元、李某212000元、程某16000元、宋某某35000元、刘某52362.50元、胡某110000元、晏某21500元、邹某138400、陈某25000元、胡某246000元、卢某2000元、闵某16000元、钟某5000元；对扣押的黑色华为ＮＯＶＡ4Ｅ手机一部，予以没收。 （扣押物品，由邛崃市公安局负责处理）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省成都市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  朱 勇 人民陪审员  王绍玉 人民陪审员  王艳华 二〇二〇年九月十六日 书 记 员  刘安瑾 附相关法律规定 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 第三款数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。