湖北省安陆市人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0982民初996号原告:中国建设银行股份有限公司安陆支行（以下简称：安陆建行）。住所地：湖北省安陆市汉丹路**。统一社会信用代码：91420982880973811X。负责人：秦凯，系支行行长。委托诉讼代理人：李锋，该支行员工。委托诉讼代理人：郑腾蛟，湖北山川律师事务所律师。被告：包莹莹，女，1987年7月2日出生，汉族，湖北省安陆市人，务工，住安陆市。委托诉讼代理人：刘盼，系包莹莹丈夫。被告：刘盼，男，1984年5月19日出生，汉族，湖北省安陆市人，务工，住安陆市。被告：湖北峰海喻丰房地产开发有限公司（以下简称峰海房地产公司）。住。住所地：安陆市陈店乡沈畈村**一社会信用代码：914209827261205119。法定代表人：喻道峰，公司董事长。委托诉讼代理人：晏靖，系该公司职工。原告安陆建行与被告包莹莹、刘盼、峰海房地产公司金融借款合同纠纷一案,本院于2020年7月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑腾蛟、被告刘盼（包莹莹委托诉讼代理人）、被告峰海房地产公司的委托诉讼代理人晏靖到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告安陆建行向本院提出诉讼请求：1、判决确认贷款提前到期，判令被告包莹莹立即偿还原告借款本金2956176.50元，利息155615.57元、罚息15503.52元（暂计至2019年9月11日），并按约定利率支付利息、罚息、复利至贷款本息还清之日止；2、判令被告刘盼、湖北峰海喻丰房地产开发有限公司对被告包莹莹所欠原告债务承担连带清偿责任；3、判令被告包莹莹、刘盼承担抵押担保责任，原告对包莹莹、刘盼提供抵押的位于安陆市开发区城东村峰海天成1幢3层302--1商铺房地产享有优先受偿权；4、依法判令各被告承担本案的诉讼费和其他费用。事实与理由：2015年2月7日，被告包莹莹向原告提供相关资料申请个人住房贷款，双方签订了《个人安住房（商业用房）借款合同》，约定：包莹莹借款用于购置陆市峰海天成1#302-1商铺房地产；借款本金为人民币435万元；借款期限为120个月,即自2015年2月11日至2025年2月11日；贷款利率为在基本准利率（4.9%）水平上浮20%（即5.88%），借款逾期计收罚息，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的基础上上浮50%，即8.82%；还款方法为：等额本息、按月还款。贷款支付方式为贷款人将款项一次性划入指定账户。被告包莹莹、刘盼用所购房产作抵押，并办理了商品房预售抵押预告登记。被告刘盼、湖北峰海喻丰房地产开发有限公司为上述债务提供了连带责任保证。根据合同第16条、17约定，借款人不按合同按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，原告有权解除合同、宣布贷款立即全部到期，要求借款人立即清偿借款本息和相关费用。2015年2月11日，原告按照合同约定履行了借款义务。但被告包莹莹在偿还了部分本息后，经原告多次要求其按时还本息，拒不按月还本付息。原告为维护自己的合法债权，依据《合同法》、《民事诉讼法》等相关规定，诉诸人民法院，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告刘盼、包莹莹辩称，借款本金和利息均属实，目前没有全部偿还的能力，希望能和原告调解分期还款。湖北峰海房地产公司辩称，我公司承担担保责任无异议，愿意协助被告积极还款。本院经审理认定事实如下：2015年2月7日原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：“被告包莹莹借款用于购置安陆市开发区城东村峰海天成1幢3层302—1号商铺房地产，借款本金为435万元，借款期限为120个月,即自2015年2月11日至2025年2月11日，贷款利率为在基准利率（4.9%）水平上上浮20%（即5.88%），借款逾期计收罚息，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的基础上上浮50%（即8.82%，），还款方法为等额本息按月还款。贷款支付方式为贷款人将款项一次性划入指定借款人包莹莹账户。借款人不按合同按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，原告有权解除合同、宣布贷款立即全部到期，要求借款人立即清偿借款本息和相关费用等”。被告包莹莹、刘盼用所购房产作抵押，并于2015年2月9日办理了商品房预售抵押预告登记（房预城东区字第××号），未办理正式抵押登记。2015年1月27日被告刘盼向原告出具保证书，为被告包莹莹的借款提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期限自借款之日至借款本息全部还清之日，保证范围包括本金、利息、罚息等。2013年7月1日原告与被告峰海房地产公司签订《商品房销售贷款合作协议书》及《个人住房贷款最高额保证合同》，合同约定，原告为被告峰海房地产公司销售坐落安陆市金秋大道峰海天成商品房提供贷款合作，合作期限4年，原告为全部购房人提供最高额20000万元个人住房贷款，每单笔贷款不超过所购买住房全部价款的70％，最长贷款期限20年。被告喻峰房地产公司对在该公司购房者的贷款向原告提供了连带责任保证，保证期自2013年7月1日至2017年7月1日期间原告向债务人发放的个人住房贷款而形成的债权，保证范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金等实现债权而发生的一切费用。同时查明，被告包莹莹与被告刘盼系夫妻关系。2015年2月11日原告依约向被告包莹莹发放贷款4，350，000元，截至2019年9月11日被告包莹莹下欠借款本金2956176.50元、利息155615.57元，罚息15503.52元，此后本金及利息经原告多次催收，被告未按期足额履行还款义务。原告为此次诉讼支付律师代理费3000元，并提交了支付代理费的书面票据。本院认为，本案涉案的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，该《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，对当事人具有法律约束力，合同当事人应按合同约定履行相应义务。原告按照约定向被告包莹莹履行了给付贷款的义务，被告包莹莹未按约定期限履行还本付息的义务已构成违约，故原告请求与被告包莹莹的贷款合同立即到期，被告包莹莹偿还借款本金2956176.50元及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求对被告包莹莹提供的财产享有优先受偿权的诉请，本院认为，涉案房产上设定的抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他性。因此，原告在涉案房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人对涉案房屋的处分，但并非对涉案房屋享有现实抵押权。因此，预告登记不同于本登记，抵押权自登记时设立，原告对涉案房屋未取得现实抵押权，故原告对预售抵押预告登记的位于安陆市开发区城东村峰海天成1幢3层302—1号商铺房不享有优先受偿权。原告请求被告包莹莹提供的财产享有优先受偿权的诉请，本院不予支持。关于原告请求被告峰海房地产公司承担连带清偿责任的诉请，本院认为，原告与被告峰海房地产公司签订《商品房销售贷款合作协议书》及《个人住房贷款最高额保证合同》，系当事人真实意思表示，并约定在被告峰海房地产公司位于安陆市金秋大道峰海天成购房的借款人向原告提供了连带责任保证，被告包莹莹在该公司购买房屋，并在原告处贷款，依约定被告峰海房地产公司对被告包莹莹在原告处的贷款承担连带保证责任，故原告诉请被告峰海房地产公司承担连带责任的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告要求被告刘盼承担连带清偿责任的诉请，本院认为，被告刘盼系被告包莹莹之夫，自愿向原告出具《参与还款人还款保证书》系真实意思表示，并与原告约定为连带责任保证，保证范围包括本金及利息、罚息等，被告刘盼应当对被告包莹莹贷款承担连带清偿责任，故原告请求被告刘盼对包莹莹上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告要求被告承担律师费3000元的诉请，本院认为，依据借款合同约定，被告包莹莹未按照合同约定还本付息已构成违约，原告有权主张诉讼费、律师费及其他实现债权发生的一切费用，原告为清收债权，与湖北山川律师事务所签订了书面委托代理合同，并已支付了相关律师费用3000元，亦向本院提交了书面缴费票据，对原告诉请被告承担实现债权而发生的律师费3000元，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百八十七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司安陆支行与被告包莹莹于2015年2月7日签订的《个人住房(商业用房)借款合同》到期；被告包莹莹应偿还原告中国建设银行股份有限公司安陆支行借款本金2，956，176.50元、利息155，615.57元，罚息15，503.52元，共计3,127,295.59元（本金、利息及罚息算至2019年9月11日，之后的利息及罚息按照合同约定利率算至本息清偿完毕之日止)；二、被告刘盼、湖北峰海喻丰房地产开发有限公司对被告包莹莹的上述债务承担连带偿还责任；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司安陆支行的其他诉讼请求。上述应付款项,于本判决生效之日起十五日内付清。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费31818元，减半收取计15909元，律师代理费3000元，由被告包莹莹、刘盼、湖北峰海喻丰房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  沈杰二〇二〇年九月二十二日书记员  张婷附相关法条：《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。附证据目录：证据一：原告营业执照、法定代表人证明；证据二：被告包莹莹、刘盼、结婚证及身份证复印件；证据三：《个人住房（商业用房）借款合同》、贷款支付凭证；证据四：《个人住房贷款最高额保证合同》；证据五：预告登记证（房预城东区字第××号）证据六：《商品房销售贷款合作协议书》；证据七：贷款对账单。证据八：代理合同、代理费发票。