广西壮族自治区河池市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂12民终1791号 上诉人（原审原告）：韩学和，男，1955年5月24日生，汉族，住凤山县凤城镇京里村**拉安屯，现住凤山县。 委托诉讼代理人：黄瑞坚，男，住凤山县。 被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司凤山支公司，住所地凤山县凤城镇凤阳街**，统一社会信用代码91451223901012957L。 代表人：梁俊，该支公司经理。 委托诉讼代理人：杨永明，广西真意律师事务所律师。 上诉人韩学和因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司凤山支公司（下称财保凤山支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，不服凤山县人民法院(2020)桂1223民初361号民事判决，向本院提出上诉。本院于2020年8月14日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。 韩学和上诉请求：撤销一审判决，判令财保凤山支公司支付韩学和意外伤害保险金3.5万元和承担所有诉讼费用。事实与理由：一、原判决认定事实错误。1、原判决在第4页第4行认定：“对于死者的死因问题，死者跌倒后，韩学和并未送其到医院诊治，过得8天后死亡，死亡时韩学和并未向财保凤山支公司或公安机关报案，于第二天就将死者下葬，对于死者系起身不慎从椅子上跌倒导致死亡，还是自 身疾病原因死亡，无从查实”这一认定是错误的。理由是：首先，死者牙文玉系建档立卡贫困户，生前由凤山县扶贫开发办统一代为在财保凤山支公司投保，但财保凤山支公司并未告知被投保人有保险事项及收益人的信息，处理完后事之后，帮扶干部凤山县档案局副局长龙小英才告知死者家属，有保险理赔之事，随后，家属立即向财保凤山支公司报案，财保凤山支公司也指派了公司工作人员贺芳到死者家中调查了解，对死者的死因予以确认。其次，死者跌倒后，因当时无流血状况，又正值疫情的非常时期，出村路口全部被堵死，医院也不接诊，所以家属没有办法将老人送医院住院治疗，8天后老人在家逝世，享年93岁。由凤山县凤城镇京里村民委、凤山县公安局凤城派出所开具证明，还有当天与死者在家打大字牌的3证人及围观群众5人，证明牙文玉为跌倒意外死亡。虽没死亡证明和死亡鉴定结论，但死者的死亡原因是客观事实的，是众所周知的，当事人的陈述或口供、证人证言、勘验检查笔录等通过这些证据反映由来的，就是法律事实。二、原判决对韩学和一审请求的支付意外伤害保险金3.5万元的诉请不予支持，属于认定事实和适用法律错误。韩学和诉请支付意外伤害保险金的法律依据有：1、《保险法》第三十条：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”在本案中，保险公司的任何证据都不能证明其提供的格式条款向被保险人进行了明确告知并交付给被保险人签收。因此应当按照有利于被保险人的原则对相关内容作出解释。2、《保险法》第十七条和第十九条。据上述法条规定，保险公司因为没有向被保险人支付格式条款并明确告知，保险公司制定的免予自己责任的条款无效。因此，韩学和请求的按照最高院规定人身损害赔偿标准计算残疾赔偿保险金并判令财保凤山支公司支付，符合法律规定，有事实和法律依据，应予支持。依据证据优势理论和司法公平原则，适当照顾死者亲属利益，有利于化解矛盾，韩学和所提供的证据可以证明死者因意外死亡的事实，财保凤山支公司也未就这一事实提供相反证据予以否认，可见死者亲属在证 明这一事实的证据上具有优势，这是财保凤山支公司承担赔偿义务的基础。据此，法院可以责令财保凤山支公司对死者亲属进行赔偿即解决赔与不赔的问题，鉴于死者亲属在证据内容上的局限性，可依照《民法典》司法公平原则确认责任人的赔偿数额即解决赔多赔少的问题。 财保凤山支公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。 韩学和向一审法院起诉请求：判令财保凤山支公司支付韩学和意外伤害保险金3.5万元和承担所有诉讼费用。 一审法院认定事实：凤山县扶贫开发办公室统一为全县建档立卡贫困户与财保凤山支公司签订一份《团体农村小额意外伤害保险合同》，该合同的保险项目中，意外身故的保险金额为3.5万元，保险期间为2019年3月1日至2020年2月28日止。韩学和的父亲牙文玉系93岁高龄的建档立卡贫困户。2020年2月3日中午12时许，牙文玉在自家与韩学明等人打大字牌至17时许结束时，牙文玉起身不慎跌倒在地，头部碰到地板，无明显外伤，其亲属未送其到医院诊治。牙文玉于2020年2月11日死亡，并于第二日下葬。随后，韩学和向财保凤山支公司提出理赔遭拒。 另查明，牙文玉死亡时在保险有效期内。牙文玉共生育有韩学和、韩学明、韩孟芝、韩孟林、韩孟菊、韩孟香共6个子女，其中韩学明、韩孟芝、韩孟林、韩孟菊、韩孟香书面声明放弃对本案享有的诉权。 一审法院认为，本案系意外伤害保险合同纠纷。风山县扶贫开发办公室与财保凤山支公司签订的《团体农村小额意外伤害保险合同》，系双方当事人的真实意思表示，属有效合同，合同自签订成立时生效。本案中，韩学和诉称死者系意外死亡而诉请财保凤山支公司赔付保险金，但对于死者的死因问题，因死者跌倒后，韩学和并未送其到医院诊治，过得8天后死亡，死亡时韩学和并未向财保凤山支公司或公安机关报案，于第二天就将死者下葬，对于死者系起身不慎从椅子上跌倒导致死亡，还是自身疾病原因死亡，无从查实。根据《最高人民法院关于适用 事诉讼法>的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”规定，韩学和应当承担举证不能的法律后果。判决：驳回韩学和的诉讼请求。 本院二审期间，韩学和围绕其上诉请求提交如下证据：1、《村凤山县凤城镇京里村委证明》，证明牙文玉于2020年2月3日在家中与他人打大字牌时不慎跌倒受伤，因当时正值疫情高峰期，村屯路口全部封死堵死，牙文玉无法送医院住院治疗，几天后牙文玉在家逝世；2、《凤山县财产保险支公司贺芳询问笔录》，证明牙文玉死亡后，其亲属已向财保凤山支公司报案，财保凤山支公司指派理算员贺芳到死者家中调查核实；3、《凤山县财产保险支公司经理梁俊询问笔录》，证明韩学和多次与财保凤山支公司协商保险理赔事项，支公司经理梁俊曾表态，牙文玉系贫困户，可给予一定的经济赔偿；4、证人韩学明出庭作证，证明牙文玉当天打大字牌结束时摔倒昏迷，之后卧病在床，因当时正处于疫情阶段村里面进行封路，所以就没有去医院，最后死亡。财保凤山支公司质证认为：1、对证据1三性均有异议，因为张建明是否是村委负责人，没有证据佐证，该证明也没有直接反映死者的死因，死亡是否与摔倒意外及突发疾病死亡没有证据证明；证据2真实性、合法性有异议，既然是司法局的询问笔录，从询问笔录上看，并没有司法局公章，该询问是否是司法局工作人员进行询问不清楚，对证明内容也有异议，从询问笔录的内容，可以得出韩学和一方是在三月份才向保险公司报案，所以保险公司在三月份接到报案，在笔录中陈述清楚因死因不明拒赔；3、证据3真实性、合法性有异议，没有司法局的公章，是否是司法局工作人所做的询问，证明内容有异议，按照保险理赔程序，应该在事故发生两天内报案，但韩学和一方在三月报案，已超过了报案期限，凤山县工作人员梁俊也向韩学和表明了他的态度，也向河池支公司请示，河池支公司表明因死亡不明拒绝赔偿，而不是陈述答应同意理赔；4、证人韩学明与韩学和系亲戚关系。 双方存在利害关系，韩学明所陈述清楚牙文玉死亡情况，只是听从别人陈述，没有亲眼看见死者的真实情况，对证人证言的真实性、关联性有异议。对于韩学和二审提交的证据及证人证言，本院认为：1、证据1的村委仅能证明村民的身份、村的状况等事实，证明牙文玉受伤、死亡原因等不属于其职权范围，故对该证据，本院不予采信；2、证据2、证据3的真实性存疑，且不能证明其证明目的，与本案待证事实无关联性，本院不予采信；3、证人韩学明证明的牙文玉跌倒后昏迷属于重大情况，但一审中无论是村委、证人证言等都没有提及，不符合常理，且牙文玉作为一个93岁高龄的老人，如果跌倒后昏迷，并非简单的扶起可以解决，故韩学明的证言不具备真实性，且与其他在卷证据相矛盾，本院不予采信。 一审认定的事实属实，本院予以确认。 综合双方当事人的诉辩主张，本院归纳二审争议焦点为：韩学和请求财保凤山支公司向其支付意外伤害保险金3.5万元的理由是否成立。 本院认为，一审判决认定双方之间的合同关系的效力正确，本院予以确认。 关于韩学和请求财保凤山支公司向其支付意外伤害保险金3.5万元的理由是否成立的问题。因为韩学和未能举出确实充分的证据证明被保险人牙文玉的死亡与意外跌倒有关，不排除牙文玉系因病死亡这一因素，故一审判决驳回其诉讼请求依法有据，本院予以维持，具体理由详如一审判决所述，不再赘述。韩学和未能提交确实充分的新证据否认一审判决认定的事实，亦未能提出其可以得到意外保险金3.5万元的新理由，故对其上诉请求，本院亦不予支持。 综上，韩学和的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费675元，由上诉人韩学和负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 李剑峰 审 判 员 韦海平 审 判 员 陈一锋 二〇二〇年九月二十一日 法官助理 覃 婕 书 记 员 兰小盆 本案适用法律法规： 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。