湖南省郴州市苏仙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1003民初2210号 原告：中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行，住所地：湖南省郴州市北湖区文化路**。 负责人：李勉吾，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘桂山，男，1969年3月6日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区文化路**，系原告单位员工。 委托诉讼代理人：欧阳肇建，女，1969年8月1日出生，汉族，，住湖南省郴州市苏仙区飞虹路**系原告单位员工。 被告：周邦兴，男，1984年9月15日出生，汉族，户籍地：湖南省安仁县平背乡石陂村高埠组，住湖南省郴州市同心桥安房新村**。 被告：田春蓉，女，1987年1月2日出生汉族，户籍地：四川省阆中市柏垭镇南登观村****，，住址同被告周邦兴系被告周邦兴之妻。 被告：郴州市骏马房地产开发有限公司，，住所地：湖南省郴州市北湖区青年大道**五岭广场天一华府****** 法定代表人：朱朝英，系公司董事长。 委托诉讼代理人：刘俊跃，湖南善道律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行（以下简称：农行郴州北湖支行）与被告周邦兴、田春蓉、郴州市骏马房地产开发有限公司（以下简称：骏马房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行郴州北湖支行的委托诉讼代理人刘桂山、被告骏马房地产公司的委托诉讼代理人刘俊跃到庭参加诉讼，被告周邦兴、田春蓉经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告农行郴州北湖支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告周邦兴、田春蓉、骏马房地产公司于2016年7月22日签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》；判令被告周邦兴偿还贷款本息合计276501.19元，其中本金272637.69元，利息（含未结清正常息、未结清罚息、未结清复利、提前还息金额）3863.50元【该利息暂计算至2020年6月2日，之后的利息需计算至所有欠款结清为止】；2、判令被告田春蓉对以上贷款的本息承担连带保证责任，偿还原告贷款本息；3、判令被告骏马房地产公司对以上贷款的本息承担连带保证责任，偿还原告贷款本息；4、确认原告对贷款的抵押物享有优先受偿权；5、由三被告承担本案诉讼费、保全费、公告费。事实与理由:2016年7月13日，原告与三被告签订《个人购房担保借款合同》，被告周邦兴、田春蓉向原告借款33万元用于购买阳光瑞城5栋2313房，被告骏马房地产公司提供阶段性担保，同年8月5日原告依约向被告周邦兴发放个人住房贷款33万元，借款期限从2016年8月5日至2031年7月22日，2017年5月26日办理了预告登记权利人为原告，贷款发放后，被告周邦兴、田春蓉未按约定偿还贷款本息，由开发商代偿，截至2020年6月2日，被告周邦兴欠三期未正常还款，其已构成违约，故诉至法院，请判如所请。 原告农行郴州北湖支行围绕诉讼请求提交的证据有：1.原告营业执照；2.被告周邦兴、田春蓉身份证、结婚证；3.被告骏马房地产公司营业执照；4.个人信贷业务申请表、承诺书；5.《个人购房担保借款合同》；6.《不动产登记证明》；7.借款凭证；8.被告贷款信息查询表及欠款清单；9.还款明细。 被告周邦兴、田春蓉未答辩也未提交的证据材料。 被告骏马房地产公司辩称：原告诉请是事实，因被告周邦兴、田春蓉未按期还贷，原告从答辩人保证金账户划扣111350元代偿(截止2020年4月9日)，郴州市苏仙区人民法院已经就答辩人追偿权纠纷案件以（2020）湘1003民初1090号民事判决书作出判决，该判决支持了代偿款96350.81元（截止2020年2月26日），该判决书已发生法律效力。 被告骏马房地产公司就其主张提交的证据有：（2020）湘1003民初1090号民事判决书。 当事人围绕诉讼请求依法提交的证据，本院组织当事人进行了质证，本院依据上述证据结合当事人陈述确认事实如下： 被告周邦兴与被告田春蓉系夫妻关系。2016年7月13日，原告农行郴州北湖支行（贷款人、抵押权人）与被告周邦兴（借款人、抵押人）、被告田春蓉（抵押人）、被告骏马房地产公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额叁拾叁万元整；借款用途为借款人购买位于郴州市青年大道与香雪路交汇处阳光瑞城5栋2313号房；借款人声明：上述房产为借款人家庭（借款人及配偶、未成年子女）范围内的第一套房产；借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第3种方式进行浮动（1.4借款利率：本合同适用之利率浮动幅度、执行利率、利率调整方式等信息见本合同第二十六条；1.4.1本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币货款基准利率为基基础浮动，上浮或下浮一定比例,或以借款发放前一工作日的1年期LPR为基础加点或减点后(具体见本合同第二十六条)确定执行年利率。借款发放后,遇中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，借款执行利率按借款人自中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整后次年1月1日起调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率(或1年期LPR)和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率）；借款提取，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入骏马房地产公司账户内；还款方式为等额本息还款，还款日为每期末月的20日；保证方式为连带责任保证；本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任；保证范围包括本合同项下借款本金、利息罚息、复利、违约金、损害赔偿金…；保证期间为借款到期日起两年；保证人不可撤销授权，本人未按本合同约定履行保证责任的，贷款人有权直接从本人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依法不得划收的账户除外；贷款人依照法律法规规定或者本合同约定，对保证人行使抵销权或扣划相关款项的，所抵消的债务及抵充顺序或扣划相关款项，由贷款人确定，双方另有约定的除外，贷款人依法行使代位权时，次债务人向贷款人的给付所清偿的债务及抵充顺序由贷款人确定，各方另有约定的除外；借款担保采取阶段性保证+抵押，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。借款人、抵押人以其购买的位于郴州市青年大道与香雪路交汇处阳光瑞城5栋2313号房作抵押。违约责任约定，发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（1）…；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；（3）…；…。 合同签订后，原告于2016年8月5日向被告周邦兴发放个人住房贷款33万元，借款凭证显示执行利率4.9%，逾期执行利率7.36%。2017年5月26日，原告与被告周邦兴、田春荣办理了的上述预购商品房抵押权预告登记证明，抵押期间为2016年7月22日至2031年7月22日。借款后，被告周邦兴未按约定偿还借款本息，截止2020年2月26日，原告依约定从被告骏马房地产公司的保证金账户内扣划了96350.81元用于代偿被告周邦兴所欠贷款本息。截至2020年6月2日，被告周邦兴尚欠原告借款本金272637.69元、利息3863.50元（该利息含未结清正常息3321.55元、未结清罚息38.69元、未结清复利28.78元、提前还息金额474.48元）。现原告多次向被告周邦兴催讨上述贷款本息未果，故酿成此次纠纷。 另查明，原告在庭审过程申请撤回“请求解除原告与被告周邦兴、田春蓉、骏马房地产公司于2016年7月22日签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》”的诉讼请求。 本院认为，原告农行郴州北湖支行与被告周邦兴、被告田春蓉、被告骏马房地产公司签订《个人购房担保借款合同》是当事人真实意思表示，合法有效。原告已依约发放贷款，被告周邦兴理应如约履行偿付原告借款本息的义务。因《个人购房担保借款合同》约定借款人未按约定按期足额偿还借款贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，而被告周邦兴于2020年2月26日已有欠原告贷款本息96350.81元的违约行为，故原告有权依据合同约定提前收回借款并要求被告骏马房地产公司承担连带担保责任，但依照《担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，被告骏马房地产公司在承担连带保证责任后，有权向被告周邦兴进行追偿。另被告周邦兴与被告田春蓉系夫妻关系，被告田春荣在《个人信贷业务申请表》及《个人购房担保借款合同》签字，所借贷款用于两被告共同购买房产，故本案贷款为被告周邦兴与被告田春蓉夫妻共同债务，本院对原告要求被告田春荣承担连带责任的诉讼请求予以支持。关于原告要求“确认原告对贷款的抵押物享有优先受偿权”，因原告与被告周邦兴、被告田春蓉办理的是预购商品房抵押权预告登记，但原告未举证证明两被告预购的商品房的现实情况，是否能办理不动产抵押登记，故本院对原告该项诉讼请求不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 限被告周邦兴于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行借款本金272637.69元、利息3863.50元（利息、罚息计算至2020年6月2日，此后利息按合同约定计算至借款本金清偿之日止）； 被告田春蓉对上述第一项借款本息与被告周邦兴承担连带清偿责任； 被告郴州市骏马房地产开发有限公司对上述第一项借款本息与被告周邦兴承担连带清偿责任； 驳回原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行的其他诉讼请求。 如未在本判决指定的上述期限履行给付金钱义务，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5447.52元，减半收取2723.76元（原告已预交），由被告周邦兴、田春蓉、郴州市骏马房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 员 姚秋珍 二〇二〇年九月二十一日 法官助理 曾 伟 书 记 员 邓红娟