安徽省长丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0121民初4006号原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区怀宁路**平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G（1-1）。主要负责人：程航，总经理。委托诉讼代理人：颜礼新，安徽百师律师事务所律师，特别授权代理。被告：王冉，女，1988年10月14日出生，汉族，住安徽省长丰县。原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司诉被告王冉保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司委托诉讼代理人颜礼新，被告王冉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告理赔金额35387.15元；2、判令被告支付违约金47277.23元（以35387.15为基数，自2016年06月3日起按月息两分的标准暂计算至起诉之日）；3、判令被告支付原告逾期保费3586.51元；4、判令被告支付原告律师费1500元；5、本案受理费等诉讼费用由被告承担。事实及理由：2015年1月15日被告向原告投保，要求原告为被告在中国光大银行股份有限公司合肥分行（下称光大银行）的52000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保并签发报险单：（12594012600001824769），保费缴纳方式为期缴，每月988元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对光大银行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从光大银行处获得小额消费贷款共52000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2016年6月3日，光大银行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金额35387.15元。光大银行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。综上，为维护原告合法权益不受侵犯，诉至法院，请求依法判如所请。被告王冉辩称，贷款52000元，但是扣除佣金等实际到手只有40000多一点，自己还了一年多的贷款；2016年快过年的时候，平安公司业务员上门催收，拿了我8000元和大约15箱泸州老窖酒，一箱四瓶。平安公司是在我没有违约的情况下要求我支付剩余所有款项的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定如下：2015年1月15日被告向原告投保，要求原告为被告在中国光大银行股份有限公司合肥分行（下称光大银行）的52000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保并签发报险单：（12594012600001824769），保费缴纳方式为期缴，每月988元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对光大银行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从光大银行处获得小额消费贷款共52000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2016年6月3日，光大银行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金额35387.15元。光大银行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直未履行。本院认为，涉案《个人贷款合同》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》等均系本案当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，本院依法予以确认。王冉未按约履行还款义务，中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司依约为王冉代偿贷款本息35387.15元，根据原告出具的投保单约定以及中国光大银行股份有限公司合肥分行向原告出具《代偿债务确认书》，中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司在代偿后有权向被告王冉追偿。关于违约金，由于双方约定的理赔款逾期违约金为日千分之一折合年利率为36.5%，明显超出法律对借贷利率的限制，现原告诉请按年利率24%的标准自2016年5月13日起计算，符合法律规定，予以支持。王冉拖欠至代偿日期间的保费，依保险条款的约定应予以支付，故对原告诉请王冉支付拖欠保费3586.51元，予以支持。原告为追索债权支出相应的代理费属客观发生的费用，原告向被告王冉主张为实现债权支付的代理费1500元标准并不超出相关规定的限制，该诉请予以支持。对于王冉的答辩意见，没有提供证据予以证实，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告王冉于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司代偿款35387.15元及逾期违约金（以35387.15元为基数，按照年利率24%的标准自2016年6月3日起计算至本判决确定的义务实际履行之日止）；二、被告王冉于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司拖欠保费3586.51元；三、被告王冉于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司代理费1500元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1994元，减半收取997元，由被告王冉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。如本判决生效后，被告拒不履行义务的，原告可于本判决书确定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。审判员  杨吉磊二〇二〇年九月十六日书记员  束 放附件1：本案证据目录：一、原告提交的证据和证明目的如下：1、被告身份证，证明被告身份信息、诉讼主体适格；2、平安个人消费信贷保证保险保险单，证明被告与原告之间个人消费信贷保证保险合同依法成立；3、个人贷款合同（复印件），证明被告与银行之间的借贷合同关系依法成立的事实；4、交易明细，证明被告未完全按照贷款合同约定偿还银行贷款本息，致使约定的保险事故发生，原告按照保险合同约定向被保险支付理赔金的事实情况；5、代偿债务确认书，证明保险事故发生，银行向原告申请索赔，原告按保险合同约定代被告向银行偿还借款本金、利息、罚息的事实。二、被告王冉在举证期限内没有向本院提交证据。附件2、本案适用的相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。