河北省承德市双桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0802民初2742号 原告：中国建设银行股份有限公司承德分行，住所地承德市双桥区南营子大街建行综合楼，统一社会信用代码91130802806426684Q。 法定代表人：杨占林，职务：行长。 委托诉讼代理人：赵丽娜，河北骥腾律师事务所律师。 被告：刘爱侠，女，1980年4月13日出生，满族，住河北省承德市双桥区。 被告：袁长伟，男，1980年11月15日出生，满族，住河北省承德市双桥区。 被告：承德市银泰房地产开发有限公司，住所地承德双桥区银星丽苑**楼114铺**，统一社会信用代码9113080273289250XX。 法定代表人：王玉富，职务：董事长。 委托诉讼代理人：孙志伟，河北汇林律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张文豪，河北汇林律师事务所实习律师。 原告中国建设银行股份有限公司承德分行与被告刘爱侠、袁长伟、被告承德市银泰房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告中国建设银行股份有限公司承德分行的委托诉讼代理人赵丽娜、被告承德市银泰房地产开发有限公司的委托诉讼代理人孙志伟、张文豪到庭参加了诉讼，被告刘爱侠、袁长伟经本院传票传唤，无正当 理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告刘爱侠、袁长伟偿还原告借款本金760228.93元，利息（含罚息）22329.62元（利息、罚息暂计算至2020年6月28日，主张计算至拖欠本息全部付清之日），支付违约金228.06元，承担原告为实现债权所支付的律师代理费48967.00元，合计831753.61元；2、承德市银泰房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任；3、三被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原与被告刘爱侠、袁长伟于2016年9月26日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告向原告借款90万元，借款期限180个月，自2016年9月26日至2031年9月26日，每月应偿还贷款本息金额为7070.35元。还款方式为等额本息还款。贷款执行利率为基准利率，贷款利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率计算，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告未按约定还款，违约金收取比例为借款人违约金额的万分之三。借款人未依本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；向借款人收取违约金、行使担保权利、贷款人为实现债权而发生他的全部费用均由借款人承担。 被告刘爱侠、袁长伟以位于承德市双桥区房屋为其借款合同项下债务提供抵押担保，并办理了抵押财产预登记手续。被担保债权包括贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、贷款人为实现债权而发生的全部费用。担保期限与借款期限相同。被告承德市银泰房地产开发有限公司为被告刘爱侠、袁长伟提供连带责任保证，应承担连带保证责任。 原告于2016年9月27日向被告发放贷款900000.00元，但被告未能按照合同约定履行还款义务，截止至2020年6 月28日累计拖欠本金27584.35元，利息（含罚息）22329.62元。鉴于被告逾期还款的行为已经构成违约，原告宣布合同项下全部贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，同时，要求被告承德市银泰房地产开发有限公司承担连带清偿责任。故特向贵院提起诉讼，请求依法裁判，维护原告的合法权益。 被告刘爱侠、袁长伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状及证据等书面材料。 被告承德市银泰房地产开发有限公司辩称，1、根据本案《借款合同》中的保证条款和担保人通用条款的约定，保证条款的生效条件尚未成就，被告承德市银泰房地产开发有限公司不承担保证责任。2、如本案保证条款生效，则本案存在抵押和保证两种担保形式并存的情形。即本案既有刘爱侠本人以其自有房屋设立的抵押物权担保，又有承德市银泰房地产开发有限公司保证人连带担保的情形，属于抵押物权担保和保证人担保同时并存，且合同并未约定实现债权的先后顺序。因本案抵押房屋系债务人刘爱侠自己提供的担保物，故原告应当先实现房屋抵押物担保物权，如认定承德市银泰房地产开发有限公司为保证人，则其保证范围仅应在抵押价值不足范围内承担补充责任，而不是连带责任。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的借款合同、房屋预抵押登记证书、付款凭证、银行对账单具备真实性、合法性与关联性，本院予以确认。被告提交的借款合同与原告所提交的借款合同一致，本院予以确认。被告提交的房产证复印件与本案没有关联性，本院不予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据本院认定事实如下：2016年9月26日，原告中国建设银行股份有限公司承德分行与被告刘爱侠、袁长伟签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定被告为购买位于承德市双桥区房屋，向原告借款人民币900000.00元，借款期限为180个月，自2016年9 月26日起至2031年9月26日止，还款方式采用等额本息，每月应归还本息金额为人民币7070.35元，贷款利息为浮动利率，即中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，在合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率为贷款执行利率水平上上浮50%。借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；向借款人收取违约金，合同项下的违约金收取比例为万分之三；行使担保权利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人承担。《个人住房（商业用房）借款合同》第十二条保证条款约定“一、保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；……五（二）无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任”。合同第二十三条约定“本合同保证条款、担保人通用条款、……满足以下条件后对保证人和贷款人生效：......保证人为法人或其他组织的，经法定代表人（负责人）或授权代理人签字或加盖公章”。被告承德市银泰房地产开发有限公司在合同保证人处加盖合同专用章并在授权代理人处加盖“王忠宝”名章。 被告刘爱侠于2016年9月27日以坐落于承德市双桥区房屋为原告办理了房屋预告登记手续（预告登记号：承预双桥区字第201611913号）。合同签订后，原告于2016年9月27日向被告发放贷款900000.00元，截止至2020年6月28日拖欠原告借款本金760228.93元、利息21401.23元、罚息928.39元、违约金228.06元。 本院认为：原告与被告刘爱侠、袁长伟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方真实意思表示，不违法律的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定履行。合同签订后，原告依约发放贷款，履行了合同义务。被告刘爱侠、袁长伟未按本合同约定按时足额偿还借款本息。根据《个人住房(商业用房)借款合同》的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。故原告主张被告还全部借款本金、违约金、利息及罚息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告承德市银泰房地产开发有限公司虽主张合同中保证条款未生效，但依据《个人住房（商业用房）借款合同》第二十三条约定的内容，被告承德市银泰房地产开发有限公司已在合同保证人处加盖合同专用章，合同专用章作为企业对外签订合同时使用的专用印章具有对外公示效力。因此应认定合同保证条款已经生效，被告承德市银泰房地产开发有限公司应承担连带保证责任。同时，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，对于被担保债权既有物的担保又有人的担保的情形时，应按约定实现债权，本案中涉案合同对于债权实现顺序及保证范围均有明确约定，因此应按合同约定履行。律师费因原告未提供发票予以证实，本院根据案件难易程度酌定14000.00元。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘爱侠、袁长伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司承德分行借款本金760228.93元、违约金228.06元、截止至2020年6月28日的利息（含罚息）22329.62元，2020年6月28日以后的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，逾期利息在执行利率水平上上浮50%，计算至本息实 际付清之日止，律师费14000.00元； 二、被告承德市银泰房地产开发有限公司对上述履行内容承担连带保证责任。 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司承德分行其他的诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 原告预交案件受理费6059.00元，由被告刘爱侠、袁长伟、承德市银泰房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。 审 判 员 马进国 二〇二〇年九月二十日 法官助理 李 晟 书 记 员 顾 磊