文书内容江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1102民初4135号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易实验区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。授权委托代理人：孙哲卿，江西衡旭律师事务所律师，特别代理。被告：杨金菊，女，汉族，1970年4月28日生，住江西省上饶市上饶县。被告：张富良，男，汉族，1963年7月15日生，住江西省上饶市上饶县。原告中银消费金融有限公司与被告杨金菊、张富良金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙哲卿到庭参加诉讼，被告杨金菊、张富良经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令解除原、被告之间签订的信用贷款合约；二、判令被告杨金菊偿还原告金融借款本金134370.02元，利息及滞纳金按照年利率24%计算（从逾期之日2019年8月1日至2020年4月15日期间利息及滞纳金为24575.36元，剩余利息及滞纳金清偿至本金还清之日止），合计158945.37元；三、请求贵院依法判令申请人对两被告所有的房产：赣（2017）上饶县不动产权第0005654号，位于江西省上饶市上饶县，在抵押权范围内，享有优先受偿权；四、本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）由两被告承担。事实与理由：2017年7月6日，被告张富良因购买玉器，向原告申请“新易贷”金融借款20万元，根据原告发放贷款的实际要求，被告张富良提供了个人资料、个人财产信息以及其他个人信息给原告，且保证提供的信息真实。同日,原、被告双方签订了《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》，确认被告张富良向原告申请信用贷款人民币20万元，原、被告双方签字确认。同日，原被告双方签订了《新易贷-乐享贷房屋抵押担保合同》，两被告用其所有的房产：赣（2017）上饶县不动产权第0005654号，江西省上饶市上饶县为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为：借款本金、利息、滞纳金、手续费及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。后原告向被告张富良发放了20万元的信用贷款。2017年7月6日，被告杨金菊签署《共同还款承诺书》，同意为被告张富良向原告的金融借款承担共同还款责任，还款范围包括：本金，利息，滞纳金，违约金，诉讼费，保全费，执行费，律师费，评估费，拍卖费，差旅费等实现债权的费用。截止起诉之日，被告未能按照合同约定归还贷款，因被告严重违约行为，故原告为了维护自身的合法权益，故诉至法院。被告杨金菊、张富良答未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2017年7月6日，被告杨金菊向原告申请贷款并填写了一份【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表，申请贷款额度为20万元。同日，被告张富良出具《共同还款承诺书》，承诺为涉案借款承担共同还款责任，并承担相应的违约责任。2017年7月6日，原告与被告杨金菊、张富良签订了一份《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》，合约约定：借款金额为20万元；贷款用途为购买玉器；贷款发放至被告提供的账户中（户名：杨金菊，账号：62×××02）；借款期限60个月，预计2017年7月6日至2022年7月6日止；贷款执行固定月利率1.3%。如未按约还贷款本息，原告有权提高贷款利率（在原利率基础上上浮5%）,并有权终止或解除本合约，要求被告赔偿损失包括实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费、保全费等），且自被告逾期后，原告对被告违约的具体逾期违约处理措施和实施标准以原告的《业务规则》为准。中银消费金融“新易贷-乐享贷”业务规则约定：逾期时贷款余额0-10000元，滞纳费每日5元；逾期时贷款余额10000-20000元，滞纳费每日10元；逾期时贷款余额20000-30000元，滞纳费每日15元……更高贷款余额以此类推；逾期3日内清偿免收滞纳费，逾期4日以上自逾期首日起计收滞纳费；2017年7月6日，被告杨金菊、张富良与原告签订《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，被告杨金菊、张富良同意将其名下位于江西省上饶市上饶县为涉案借款提供抵押担保，并办理不动产登记证明【赣（2017）上饶县不动产证明第0003590号】。2017年7月25日，原告依约向被告发放了200000元的贷款。被告杨金菊收到贷款后进行了使用，但从2019年8月1日起逾期未按约定足额还款，截至2020年4月15日，被告尚欠本金137000元及利息、滞纳金。另查明，被告于2020年7月24日归还本金5,000元，2020年9月11日归还本金2,000元。上述查明的事实，有原告提交的原告营业执照复印件、法定代表人证明，被告身份证复印件、【新易贷】乐享贷贷款正式申请表、【新易贷】乐享贷消费金融贷款申请和使用合约、【新易贷】乐享贷房屋抵押担保合同、共同还款承诺书、接受借款账号、欠款明细、系统截屏以及原告的当庭陈述予以为证。本院认为，原告与被告杨金菊签订的《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有法律约束力，根据原、被告在《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》中的约定，被告违约后原告有权要求解除合同并要求被告支付贷款所欠本金及利息、滞纳金，原告在诉讼请求中仅要求被告杨金菊承担还款责任，本院予以确认；截至到2020年4月15日尚欠本金137000元,原告在诉讼请求中仅主张归还本金134370.02元，系是原告对自身权利的处置，本院予以确认；因原告未提交支付律师费的相关证据，本院对原告要求被告支付律师费的诉讼请求不予支持；因原告自愿将利息、滞纳金之和的计算标准降低至按年利率24%计算，属于对自身权利的处置，符合法律规定，本院予以支持；被告与原告签订《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，自愿提供其名下位于上饶县的房产为涉案借款提供抵押担保，并办理了不动产登记证明，原告要求依法处理抵押房产本院予以支持；被告杨金菊、张富良经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告杨金菊签订的《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》；二、被告杨金菊于本判决生效之日起五日内归还原告中银消费金融有限公司贷款本金127,370.02元及利息、滞纳金（利息、滞纳金之和从2019年8月1日起以本金134,370.02元为基数按年利率24%计至2020年7月24日；从2020年7月25日起以本金129,370.02元为基数按年利率24%计至2020年9月11日，从2020年9月12日起以本金127,370.02元为基数按年利率24%计至本息还清之日止）；三、原告中银消费金融有限公司对被告杨金菊、张富良名下位于上饶市上饶县抵押房产拍卖、变卖、折价所得价款在本案欠款范围内享有优先受偿权【赣（2017）上饶县不动产证明第0003590号】；四、驳回原告中银消费金融有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,480元，减半收取1,740元，由被告杨金菊、张富良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  李军二〇二〇年九月二十九日            本件与原本核对无异      法官助理戴少芸书记员俞佳