甘肃省甘谷县人民法院   刑事判决书   （2020）甘0523刑初100号   公诉机关甘谷县人民检察院。   被告人王某1，甘肃省天水市甘谷县人，住甘肃省甘谷县。   被告人武某1，甘肃省天水市甘谷县人，住甘肃省甘谷县。   甘谷县人民检察院以谷检一部刑诉（2020）86号起诉书指控被告人王某1、武某1犯骗取贷款罪，于2020年7月16日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年9月8日公开开庭审理了本案，甘谷县人民检察院指派检察员李某1出庭支持公诉，被告人王某1、武某1到庭参加诉讼。现已审理终结。   甘谷县人民检察院指控：   2012年底，被告人王某1听闻中国农业银行双联惠农贷款正在办理中，便要取了农户岳某1、王某2、蒲某1、张某1的身份证及家庭户口本，又安排武某1帮其借取了蒲某2的身份证及家庭户口本。后王某1伙同武某1编写了以这5人为名贷款的双联贷款反担保合同，谎称贷款用于发展种养殖，其中贷款人岳某1、蒲某1、张某1、蒲某2四笔双联贷款反担保合同是由武某1编写的。随后，王某1拿上以岳某1、王某2、蒲某1、张某1、蒲某2的名义申报的贷款资料，先后经过金山乡政府审查，甘谷县中小企业担保公司的审核后，在中国农业银行股份有限公司甘谷支行按照商业化原则开展贷款调查时，王某1伙同贷款经办人汪某违规办理了贷款调查手续，使审批贷款的农业银行各级负责人受骗，审批通过了这几笔贷款。2013年2月，岳某1、王某2、蒲某1、张某1、蒲某2名下贷款发放后（每笔5万元，共计25万元），王某1拿上后全部使用了，其中岳某1、王某2、蒲某1、张某1名下的四笔贷款王某1于2015年予以归还。蒲某2名下的贷款于2015年到期后，中国农业银行股份公司甘谷县支行从甘谷县中小企业担保公司的账户中扣除了应归还贷款本金和利息，王某1一直没有归还。   2013年2月至6月期间，被告人王某1又以要来的郑某1、蒲俊彦的身份证及家庭户口本，武某1帮其要来的王某2的身份证及户口本，武某1通过蒲某2要来的蒲某4、蒲某3的身份证及户口本办理了五笔共25万元的双联贷款。在为办理这五笔贷款收集、编写资料过程中，蒲某2向王某1提出让其帮自己也办理一笔双联贷款，王某1同意后，便以蒲某1的名义为蒲某2办理一笔贷款（5万元），武某1在王某1的安排下联络了蒲某2，并编写了郑某1、蒲某5、蒲某3、蒲某4、王某2、蒲某2名下的双联贷款反担保合同。先后经过金山乡政府审查，甘谷县中小企业担保公司的审核后，这六笔贷款在中国农业银行股份有限公司甘谷支行按照商业化原则开展贷款调查时，贷款经办人汪某提出要以农户名义为自己办理一笔贷款，武某1便帮汪某要取了农户武某2的身份证及户口本，王某1帮汪某办理了乡政府审查，甘谷县中小企业担保公司审核的手续。后汪某违规审批贷款调查手续后通过了农业银行各级负责人的审批，陆续发放下来。郑某1、蒲某5、蒲某3、蒲某4、王某2名下的双联贷款取出后全部又王某1使用，武某2名下的一笔由汪某取出后使用，蒲某1名下的一笔由蒲某2取出后使用。时任金山村村委书记的周某听说王某1以农户名义办贷款的事后，便找了李某1、颉某1、蒋某1、景某1的身份证及家庭户口本，让武某1、王某1帮其办理贷款手续，武某1便帮周某编写了双联贷款反担保合同，王某1帮周某办理了县财政局、县担保公司的审核手续，后两人还将周某介绍给双联贷款的经办人汪某，汪某在给周某办理贷款调查手续时，提出自己要使用其中一笔贷款的要求，周某同意后，汪某没有如实开展贷款调查，使审批双联贷款的各级农户负责人被骗，审批发放了这四笔贷款，其中李全增名下的一笔贷款由汪某使用，颉某1、蒋某1、景某1名下的双联贷款到期后分别由周某等人使用。除颉某1、蒲某2名下的双联贷款到期后分别由周某、蒲某2归还外，郑某1、蒲某5、蒲某3、蒲某4、王某2、武某2、李某1、蒋某1、景某1名下的双联贷款于2015年到期后，农行甘谷支行从县担保公司账户中扣除了应归还的贷款本息。这9笔贷款王某1和周某一直没有归还。   2014年7月前后，被告人王某1要来武某3的身份证、户口本，安排武某1要来张某、王某3、廖某的身份证及户口本，后申请了4笔共20万元双联贷款。申报贷款过程中，武某1编写了张某、王某3、廖某的双联贷款反担保合同，王某1编写了武某3的双联贷款反担保合同，随后王某1负责办理了金山乡政府财政所审查，县担保公司审核手续，在农行甘谷支行做贷款调查时，王某1安排武某1联系了农户武某3、张某、王某3、廖某，在农行经办人任某的违规操作下，没有如实开展贷款调查工作，使审核贷款的各级农行负责人受骗，审批通过了这四笔贷款。2014年7月25日，武某3、张某、王某3名下的双联贷款分别发放的各自的农行账户中，武某1从王某3名下的农行银行卡中取出33000元，其中30000元是王某1答应给武某1的欠款，由武某1使用，根据王某1的安排将其中2000元给了武某3，另外各给武某3、张某、王某3、廖某200元作为酬谢，剩余200元用于联系4名农户的花费。取完钱后武某1将王某3名下的农行卡同张某、武某3的银行卡经王承忠转交给王某1，后这4笔贷款剩余的资金全部由王某1使用。该四笔贷款于2016年到期后，农行甘谷支行从县担保公司的账户中扣除了所有本息。后武某1归还了30000元，其余贷款王某1一直没有归还。   2015年，被告人王某1又以王某2的名义骗取农行双联贷款1笔5万元。武某1帮助周某编写了贷款人为张某2、孟某1的反担保合同后，周某以张某2、孟某1的名义骗取了农行双联贷款2笔共10万元。该2笔贷款于2017年到期后，农行甘谷支行从担保公司账户中扣除了所有本息。王某2名下的贷款王某1一直没有归还，张某2、孟某1下的贷款周某一直没有归还。   公诉机关认为，被告人王某1伙同被告人武某1等人多次骗取惠农双联贷款，情节严重，其中王某1参与骗取的贷款金额为105万元，武某1参与骗取的贷款金额为100万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人王某1、武某1自愿认罪认罚，可以从宽处罚。被告人王某1在共同犯罪中起主要作用，系主犯，建议判处被告人王某1有期徒刑一年，可以适用缓刑，并处罚金；被告人武某1在共同犯罪中起辅助作用，系从犯，可以从轻或减轻处罚，建议判处拘役六个月，可以适用缓刑。   被告人王某1、武某1对起诉书指控的罪名及犯罪事实均无异议。   经审理查明的事实与起诉书指控的犯罪事实一致。   上述事实，有公诉机关当庭出示、宣读，且经当庭质证、认证的下列证据证实：   一、书证   1、户籍证明，证实被告人王某1、武某1的基本身份情况。   2、投诉材料、甘谷县纪委信访举报拟办单、甘谷县纪委转办函、甘谷县公安局处警情况登记表，证实案件来源情况。   3、岳某1、王某2、蒲某1、张某1、蒲某2、郑某1、蒲某5、蒲某3、蒲某4、王某2、蒲某2、李某1、颉某1、蒋某1、景某1、武某2、武某3、张某、王某3、廖某、王某3、张某2、孟某1的双联惠农贷款合同资料，证实以上述户名贷款的事实。   4、农行甘谷支行出具的王某2、岳某1、张某2、蒲某1双联贷款还款情况，证实王某2、岳某1、张某2、蒲某1的农行双联贷款已于2015年还清。   5、双联贷款代偿农户统计表、中国农行业务凭证，证实借款人为蒲某2、郑某1、蒲某5、王某2、蒲某4、蒲某3、武某3、王某3、张某、廖某、王某3、蒲某2、景某1、武某2、李某1、颉某1、孟某1、张某2、蒋某1名下的贷款到期后未及时归还，农行甘谷支行已从甘谷县担保公司账户扣除资金代为偿还了上述贷款。   6、农行甘谷支行关于给任某警告处分的文件，证实对借款人为廖某、武某3、王某3、张某、孟某1等人的贷款贷后管理不到位，导致信贷资金被挪用，故对任某给予警告处分。   7、《甘谷县双联惠农贷款工作实施方案》《甘谷县人民政府办公室成立甘谷县双联惠农贷款担保调查团队的通知》《甘肃省财政厅、中国农业银行甘肃分行关于做好双联惠农贷款的通知》《关于进一步推进双联贷款的通知》，证实双联惠农贷款的对象为从事种植、养殖、农副产品加工、流通等农林牧渔生产经营活动的农户，以及能够帮扶、辐射、带动农户的种养大户、运输大户、多种经营大户、农业专业合作社组织和农业产业化企业。其申报程序为：农户自愿申请，村委会推荐，乡政府核实，担保公司审核。担保公司审核通过后，由农行甘谷县支行按照商业化原则开展调查，发放贷款。   8、中华人民共和国融资性担保机构经营许可证、开户许可证、营业执照，证实甘谷县中小企业信用担保有限公司性质为融资性担保机构。   9、扣押清单、提取笔录、记账笔记本、收据及中国邮政储蓄银行交易凭证，证实被告人武某1将自己从王某3名下双联贷款中拿去的30000元归还给了甘谷县中小企业信用担保有限公司。   二、证人证言   1、证人汪某的证言，汪某系农行甘谷支行负责发放贷款的工作人员，证实自己接受过被告人王某1的宴请和烟酒，王某1带着蒲某2、郑某1、蒲某5、王某2、蒲某4、蒲某3等人以这些人的名义办理了贷款，这些贷款的实际使用人是王某1。武某2名下的贷款实际使用人是汪某，贷款需要的材料和担保公司的审核是汪某委托王某1和武某1办理的。另外汪某给周某也办理了四笔贷款，其中李某1名下的贷款实际使用人是汪某。   2、证人周某的证言，证实自己用孟某1、蒋某1、李某1、张某2、景某1、颉某1六农户的名义贷了六笔贷款，共计30万元，其中李某1的一笔5万元贷款实际由汪某使用了。这些贷款的材料是武某1填写的。   3、证人马某、李某2（金山镇财政所干部）的证言，证实上述农户的贷款资料上财政所的盖章属实，但未与贷款人、担保人当面核实签名。   4、证人任某的证言，任某系农行工作人员，证实自己在办理武某3、张某、廖某、王某3四人的贷款时，因别人说情，便将四人带至渭阳镇大坪村附近的果园照相，没有去金山镇实地查看。   5、证人武某3、廖某、王某3、张某、蒲某2、蒲某3、王某2、蒲某1、郑某1、武某2的证言，证实被告人王某1、武某1借用上述农户的身份证、户口本办理贷款的事实，农户参与了办理贷款时照相确认等，但未实际使用贷款。   6、证人王某4的证言，证实自己没有给李某1、蒋某1担保过贷款，不认识这两个人，没有提供过身份证、工资流水单，担保合同的签名不是我本人所签。   7、证人王某5的证言，证实自己不认识王某2、王某3，我没有给他们担保过贷款，没有提供过身份证和工资流水单，没有在担保合同上签字，也没有和贷款人一起照过相。   8、证人王某6的证言，证实不认识蒲某3、武某2、廖某、张某2，从未给他们担保过贷款，担保合同上的签字不是自己签的，单位的盖章，也不是自己工作过的单位，给这四个人也未提供过任何资料。   9、证人景某的证言，证实曾给王某1提供身份证、三个月工资账单流水凭条担保了贷款人为王某3、武某3的贷款。岳某1、蒲某1名下的双联贷款我没有担保，我没有在担保合同上签名，该合同上的签名是伪造的。   10、证人郑某2的证言，证实贷款人为王某2的担保合同上的签名不是郑某2本人所签，郑某2在甘谷五中工作，而担保合同的单位公章是金山乡谢家湾学校，担保合同是别人伪造的。   11、证人陈某的证言，证实没有给贷款人为蒲某2的担保贷款，不认识蒲某2，没有在担保合同上签字，没有提供过身份证等材料。   12、证人李某3的证言，证实没有给贷款人为蒲某4、张某的人担保贷款，不认识这两个人，贷款合同上的签名不是李某3本人所签，没有提供过身份证、工资流水单等材料。   13、证人蒲某4、李某3、王某6的证言，证实并未给上述农户担保过贷款，不认识上述农户，也未在反担保合同上签名，认为反担保合同是别人伪造的。   14、被告人王某1、武某1的供述与辩解，证实王某1、武某1用农户的名义骗取双联贷款的事实。   本院认为，被告人王某1伙同武某1多次骗取惠农双联贷款，有52万元贷款尚未归还，给甘谷县中小企业担保公司造成重大损失，二被告人的行为已构成骗取贷款罪，依法应追究其刑事责任。被告人王某1、武某1自愿认罪认罚，可以从宽处罚。被告人王某1在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人武某1在共同犯罪中起辅助作用，系从犯，依法从轻、减轻处罚。公诉机关量刑建议适当，予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第之规定，判决如下：   被告人王某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金50000元。   被告人武某1犯骗取贷款罪，判处拘役六个月，缓刑一年，并处罚金10000元。   （缓刑考验期限从判决确定之日起计算，罚金自本判决生效后十日内缴纳。）   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向甘肃省天水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。   审判长 尉军武   人民陪审员 王继虎   人民陪审员 曲 艳     二○二〇年九月二十三日   法官助理 米小红   书记员 王翠萍