安徽省六安市裕安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1503民初2160号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈继强，安徽万世律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴娜，安徽万世律师事务所律师。 被告：郭卫，男，汉族，1988年10月20日出生,住安徽省六安市裕安区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）诉被告郭卫保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的诉讼代理人吴娜到庭参加诉讼，被告郭卫经法院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币36056.97元(包括借款本金35120.03元、利息876.5元、罚息60.44元);2.依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币2452.27元;3.依法判令被告向原告支付违约金（自2014年8月11日起，以保险理赔款36056.97元为基数，按照年利率24%计至款项还清之日止）；4.被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师服务费和诉讼费。 事实与理由：2014年3月21日,被告与中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行(以下简称农业银行无锡惠山支行)签署《个人保险保证借款合同》(以下简称借款合同),被告向农业银行无锡惠山支行借款36000元人民币,贷款年利率为6.65%,借款期限36个月(自2014年3月21日至2017年3月21日),还款方式为按月等额还本付息。同时,被告(投保人)就该笔借款从原告处购买信用保证保险,以农业银行无锡惠山支行为被保险人,与原告签署保单号为14694112600001260726《平安个人贷款保证保险单》(以下简称保险合同)，每月保费率为1.9%即每月684元。2014年3月21日,农业银行无锡惠山支行按照借款合同约定向被告发放贷款36000元。但自2014年5月21日始,被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2014年8月11日按照保险合同的约定向被保险人农业银行无锡惠山支行进行理赔,理赔金额共计36056.97元,农业银行无锡惠山支行向原告出具了《代偿确认书》。同时,根据保险合同约定:“从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一向保险人缴未付保费和违约金。”因被告一直未支付理赔款、保费及违约金，故原告起诉至法院，请求法院依法判如所请。 被告郭卫未答辩。 原告为证明其主张，向本院提交以下证据：1.原告营业执照、被告身份证复印件，证明原、被告的基本情况及诉讼主体适格；2.《个人保险保证借款合同》、借款凭证复印件各一份，证明被告向银行办理贷款，并已经收到该贷款的事实；3.《平安个人贷款保证保险单》原件一份，证明原告为被告在银行的贷款提供保证并签发保单，并对保费金额、违约责任等进行了相应的规定；4.交易明细查询单原件一份，证明被告未按借款合同约定履行还款义务；5.《代偿债务确认书》原件一份，证明原告在向被告办理贷款的银行履行保险赔付的责任后，依法获得向被告追偿的权利。 被告郭卫未质证，也未向法庭提交证据。 本院依法对原告提交的证据1-5的真实性、合法性、关联性均予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告为在农业银行无锡惠山支行贷款，于2014年3月20日从原告处购买平安个人消费信贷保证保险一份，并签署保险单，保单约定被保险人为农业银行无锡惠山支行，投保人为郭卫，保险金额为42804元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为按月按时交纳，每月保费率为1.9%即684元；并特别约定“3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。” 2014年3月21日，被告与农业银行无锡惠山支行签署《个人保险保证借款合同》,向该行借款36000元,借款用途为综合消费，借款期限36个月(自2014年3月21日至2017年3月20日),还款方式为等额本息还款，还款周期为按月，还款日为每月21日，借款利率为浮动利率，执行利率为年利率为8.61%,逾期利率为12.91%。当日，农业银行无锡惠山支行将36000元转入被告银行账户。但被告于2014年5月21日起逾期还款，原告按照保单约定对农业银行无锡惠山支行进行理赔，后农业银行无锡惠山支行出具《代偿债务确认书》，确认于2014年8月11日收到原告理赔款36056.97元。原告理赔后，向被告催要理赔款及相关费用，被告拒不支付。现被告无法联系。原告为维护自身合法权益，遂诉至法院。 本院认为，被告在原告处购买平安个人消费信贷保证保险，签订了保险单，双方形成了保证保险合同关系，双方应按照保单约定履行合同义务。原告承担担保义务后，被告成功向农业银行无锡惠山支行申请贷款，然被告未按时偿还贷款本息。原告按保单约定向农业银行无锡惠山支行代偿了被告所欠本息合计36056.97元，原告依法取得向被告追偿损失的权利。现原告主张被告偿还理赔款36056.97元，符合法律规定，本院予以支持。因双方约定保费为自贷款发放之日起至理赔之日止，按照每月684元的标准支付，被告已实际支付保费762.53元，扣除后被告实际未付保费为2452.27元，原告主张被告支付逾期保费2452.27元，符合法律规定，本院予以支持。被告未按合同约定偿还原告理赔款，已构成违约，应依约支付违约金，因保单中约定的违约金高于法定标准，原告自愿将违约金的计算标准降低为自2014年8月11日起，以保险理赔款36056.97元为基数，按照年利率24%计至款项还清之日止，不违反法律规定，故本院予以支持。原告主张被告应支付原告聘请律师的费用，因原告未提供律师费票据等相关证据，故本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第三十四条之规定，判决如下： 一、被告郭卫于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款36056.97元； 二、被告郭卫于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司保费2452.27元； 三、被告郭卫于本判决生效之日起十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金，自2014年8月11日起，以保险理赔款36056.97元为基数，按年利率24%计算违约金至欠款实际付清之日止； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1990元，由被告郭卫负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审 判 长  张俊和 审 判 员  胡婷婷 人民陪审员  谢正义 二〇二〇年九月二十八日 书 记 员  杨岑岑 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 第三十四条当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。 对于当事人逾期提交的证据材料，人民法院审理时不组织质证。但对方当事人同意质证的除外。 当事人增加、变更诉讼请求或者提起反诉的，应当在举证期限届满前提出。