江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初9311号 原告:中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路**，统一社会信用代码9132058160824699XF。 负责人：徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人：赵军，江苏世纪天合律师事务所律师。 被告:张继兵，男，1972年8月27日出生，汉族，住江苏省响水县。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农行常熟分行）诉被告张继兵信用卡纠纷一案，本院于2020年7月20日立案受理后，依法适用简易程序于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵军及被告张继兵到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农行常熟分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还贷记卡透支借款本金33011.59元及利息1162.43元、违约金1329.75元、消费手续费467.27元(计算至2020年6月7日)，合计人民币35971.04元,归还所欠贷记卡透支借款自2020年6月8日起至实际付款之日止按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》等规定计算的逾期欠息欠费。2.诉讼费用由被告承担。事实与理由:被告于2015年4月向原告申请办理金穗贷记卡，填写签署了《金穗贷记卡个人卡申请表》,并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定。被告启用贷记卡后使用该卡的金融功能进行交易，但被告多次未能按约还款，发生逾期，至2020年6月7日，欠款金额达35971.04元。期间原告多次催讨，被告仍拒不归还，故原告起诉至法院。 被告张继兵辩称:目前经济困难，无力偿还全部欠款，只能在一年内偿还透支本金。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实： 一、信用卡申领 2015年4月27日，被告张继兵填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理金穗贷记卡，承诺已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，并自愿遵守章程和领用合约规定。 二、金穗贷记卡领用合约约定 发卡行（下称“甲方”）与金穗贷记卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡相关事宜，订立本合约。 透支利息:乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费。电子现金账户不计付利息。 免息还款期：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。 滞纳金：乙方未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。 还款顺序：乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。 其他违约责任：乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡，直至停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，有权止付乙方在农业银行各机构开立的账户。乙方分期付款未按期偿还欠款的，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。乙方在此同意，未按期偿还欠款时，甲方从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。 其他条款约定：本合约由中国农业银行制定和修改。合约修改的，甲方公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或甲方乙方双方另有约定的除外。乙方不接受合约修改的，可在公示期内办理销户手续，超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。（注：2016年9月29日，中国农业银行发布公告，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，收费标准为按最低还款额未还部分的5%收取，自2017年1月1日起执行）。 三、信用卡发放及使用 原告向被告张继兵签发卡号为62×××76的信用卡，账单日为每月的7日，初始授信额度为1万元，后于2017年8月23日调整为5万元，再于2019年11月18日调整为2.5万元。被告张继兵自2015年5月26日开始使用该卡透支消费，于2017年7月4日产生第一笔逾期还款违约金，后陆续还款，自2020年1月起连续违约。被告张继兵仅于2020年1月23日偿还手续费100元，于2020年2月3日偿还手续费100元，于2020年2月12日偿还透支本金3580.55元、利息275.66元、逾期还款违约金592.29元、手续费693.59元，于2020年3月18日偿还本金1291.52元、利息63.25元、逾期还款违约金282.36元、手续费128.53元，于2020年3月22日、2020年3月24日、2020年3月26日、2020年3月30日、2020年4月30日、2020年6月7日、2020年7月31日分别偿还透支本金50.66元、1090.34元、42.36元、4.65元、1000元、100元、100元，之后无其他还款。 原告于2020年4月3日、2020年6月4日二次向被告张继兵寄送《贷记卡逾期透支催收通知书》，要求被告张继兵在收信后5日内偿还全部透支款项，原告于2020年5月9日向被告张继兵寄送《律师函》，要求被告张继兵在收信后10日内偿还全部透支款项。原告于2020年4月29日向被告张继兵寄送《宣布贷款到期通知书》，宣布信用卡项下所有分期业务于2020年5月7日提前到期，要求被告张继兵归还全部借款本息。但被告张继兵未能偿还全部透支款项。 根据原告系统显示，截至2019年12月7日，被告张继兵结欠原告农行常熟分行卡号为62×××32信用卡项下透支本金40171.67元、手续费297.89元。截至2020年6月7日，被告张继兵结欠原告上述信用卡项下透支本金33011.59元、利息1162.43元、逾期还款违约金1329.75元、手续费467.27元。截至2020年8月7日，被告张继兵结欠原告上述信用卡项下透支本金32911.59元，利息2212.33元、逾期还款违约金1422.52元、消费手续费467.27元。 审理中，原告明确2020年8月3日计收最后一笔违约金，之后未再计收逾期还款违约金。 四、其他事实 2015年4月27日，被告张继兵在文书送达地址确认书上确认常熟湖苑四区24幢301室为法院诉讼材料、法律文书等的送达地址。 以上事实，有营业执照副本、居民身份证、非常熟籍居住证信息证明、金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、信用额度调整信息、交易明细、账户基本信息、额度内分期账户信息查询、贷记卡逾期透支催收通知书及邮寄凭证、律师函及邮寄凭证、宣布贷款到期通知书及邮寄凭证、公告及本院庭审笔录等在卷佐证。 本院认为：被告张继兵向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）。原告据此向被告张继兵发放了贷记卡，该章程及领用合约对原告及被告张继兵均具有拘束力。被告张继兵取得贷记卡并实际持卡透支消费，应依约偿付透支本金、利息、违约金、消费手续费。原告要求被告张继兵偿还透支本息、违约金、消费手续费的诉讼请求，因被告张继兵在起诉后偿还透支本金100元且原告自2020年9月起不再计收违约金，故本院支持被告张继兵偿还原告透支本金32911.59元，支付计算至2020年8月7日的利息2212.33元、逾期还款违约金1422.52元、消费手续费467.27元，并支付自2020年8月8日起至实际付款之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》计算的逾期利息及复利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 被告张继兵于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行透支本金32911.59元，支付计算至2020年8月7日的利息2212.33元、逾期还款违约金1422.52元，消费手续费467.27元，并支付自2020年8月8日起至实际付款之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》计算的逾期利息及复利。 上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取350元，财产保全费420元，合计诉讼费770元，由被告张继兵负担770元并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行预交的诉讼费1119元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：江苏省苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76） 审 判 员  李 丽 二〇二〇年九月五日 法官助理  于 涵 书 记 员  晋佳瑾 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。