云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初7370号原告：平安银行股份有限公司昆明分行住所地：云南省昆明市滇池度假区滇池路**，统一社会信用代码91530100753579897K。负责人：潘瑞才，行长。委托诉讼代理人：张兴,云南灜滇律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：李玲,云南灜滇律师事务所律师，特别授权代理。被告：吕国翠,女，汉族，1991年11月24日出生，身份证住址云南省曲靖市会泽县。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称平安银行）与被告吕国翠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张兴、被告吕国翠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吕国翠归还原告剩余借款本金92761.47元；2.判令被告吕国翠支付拖欠利息7234.54元、罚息712.25元、复利366.40元（截至2020年6月2日止），并支付自2020年6月3日起至本息全部清偿之日止的罚息及复利，以剩余借款本金92761.47元为基数按照合同约定借款同期执行利率加收50%计付罚息，以拖欠利息7234.54元为基数按照合同约定借款同期执行利率加收50%计付复利，总计金额为101074.66元（截至2020年6月2日止）；3.判令被告吕国翠支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4.判令如被告吕国翠不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为云Ａ×××**、发动机号为ＦＢ776101的北京现代牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告吕国翠继续清偿；5.本案的诉讼费由被告吕国翠承担。诉讼标的总金额:103074.66元（截至2020年6月2日止）。事实与理由：原告与被告吕国翠于2019年4月15日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定借款本金为112900元;借款期限为36个月，自2019年4月15日起至2022年4月15日止;现借款年利率为18%，为不调整;借款用于经营;还款方式为等额本息还款;借款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按借款同期执行利率加收50%计收;被告吕国翠同意将其所有的牌号为云Ａ×××**、发动机号为ＦＢ776101的北京现代牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部借款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还借款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的借款并按约定对其计收逾期利息;有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿;有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2020年1月15日起就没有按时履行偿还借款本金及利息的义务，经多次催讨未果。为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告吕国翠辩称，有借款、欠款事实，也办理了车辆抵押手续，但目前经济困难，一时还不出来，现只能一个月还5000元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告平安银行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月15日，原告平安银行与被告吕国翠签订《个人担保贷款合同》，约定：借款金额为112900元，借款期限为36个月（2019年4月15日起至2022年4月15日），以借款借据或个人贷款出账凭证为准，借款利率为固定利率，按借款发放日人民银行同期借款基准利率上浮278.9474%；借款用途为消费性；还款方式为按期等额还款（具体为按月还款）；被告每期还本付息日为借款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为借款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；被告违反本合同规定的其应履行的任何义务，或被告明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，原告平安银行有权主张借款到期，提前收回部分或全部已发放借款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告平安银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；借款到期或提前到期，被告未能按约定偿还借款本息的，原告平安银行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对借款本金按本合同约定的借款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告同意将其名下的牌号为云Ａ×××**、发动机号为ＦＢ776101的北京现代牌小型轿车作为抵押物。后原告平安银行向被告发放了借款112900元,执行年利率18%，上述抵押物办理了抵押登记。被告自2020年1月15日起未按约还款。截至2020年9月8日，被告尚欠原告平安银行借款本金92761.47元、利息9966.95元、罚息1937.38元、复利991.13元。另查明，原告为实现债权支付律师费2000元。本院认为，原告平安银行与被告吕国翠签订的《个人担保贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，双方均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。原告平安银行提交的证据证明其已发放了借款被告吕国翠逾期还款，已构成违约。故原告平安银行要求被告吕国翠偿还截止2020年9月8日的借款本金92761.47元、利息9966.95元符合合同约定，本院予以支持。对原告主张截至2020年9月8日逾期利息（罚息）1937.38元、复利991.13元，因借款年利率为18%，罚息利率按约上浮50%为年利率27%，已超过年利率24%的标准，本院对超过年利率24%的部分罚息不予支持，复利不予支持，故被告应向原告支付截至2020年9月8日的逾期利息1937.38元（1937.38÷27%×24%＝1722.12）。对原告主张2020年9月9日起至还清款项之日止的利息、罚息、复利，因被告违约逾期还款，罚息利率按约上浮50%为年利率27%，已超过年利率24%，故本院将罚息利率调整为年利率24%，且不予支持复利。该逾期利息已经包含基础利息，故不再重复计算利息。原告为实现债权产生的律师费2000元，有合同约定及证据证实，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吕国翠于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金92761.47元，截至2020年9月8日的利息9966.95元、罚息1722.12元，并支付以欠付借款本金为基数自2020年9月9日起至还清款项之日止的逾期利息(按年利率24%计)；二、被告吕国翠于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付律师费2000元。三、若被告吕国翠到期不能履行上述债务，原告平安银行股份有限公司昆明分行有权以被告吕国翠名下的车牌号为云Ａ×××**、发动机号为ＦＢ776101的北京现代牌小型轿车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2361元，减半收取1180.50元，由被告吕国翠负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  张策群二〇二〇年九月十一日书记员  毕 润