湖南省常德市鼎城区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0703民初2731号原告：中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行，住所地常德市鼎城区玉霞街道临江社区临沅路**。法人代表：李三明。委托诉讼代理人：丁必侠。代理权限为特别代理。被告：郭芳，男，1994年4月12日出生，汉族，居民，住湖南省常德市鼎城区。原告中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行与被告郭芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序于2020年9月11日进行公开开庭审理。原告中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行委托诉讼代理人丁必侠到庭参加诉讼。被告郭芳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决郭芳偿还中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行贷款本金193635.94元、利息2130.29元及贷款还清之日止所产生的利息；2、请求判决中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行对郭芳所有的位于常德市鼎城区××街道××路××号楼××室房屋（湘鼎城区不动产证明第0004617）拍卖或折价款享有优先受偿权。事实与理由：2016年10月23日郭芳因购房缺乏流动资金，与中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行签订（43020120160062195号）《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额为250000元，借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，还款方式为等本递减还款法，即每1个月为还款周期，还款日为每月20日。该合同第11条第四项还约定“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回借款，有权提前行使担保权…”。该贷款担保方式采取抵押＋阶段性保证方式：即郭芳用其所有的位于常德市鼎城区××街道××路××号楼××室房屋（湘鼎城区不动产证明第0004617）进行抵押，该抵押物已办理了抵押登记，湖南省捌海投资有限公司常德市鼎城分公司对郭芳未办理房地产抵押登记前的债务提供担保。合同签订后，中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行于2016年11月25日向郭芳发放了贷款250000元，贷款年利率为4.41%，贷款逾期年利率5.733%。贷款发放后，郭芳多次出现不能按期还款的情况，截止2020年7月20日，郭芳尚欠贷款本金193635.94元、利息2130.29元。中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行诉至法院请求判如所请。为支持其诉讼请求，中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行向本院提交了下列证据：1、《个人信贷业务申请表》复印件一份。拟证明被告郭芳向原告申请办理住房按揭贷款的事实；2、被告郭芳身份证复印件一份。拟证明被告主体资格适格的事实；3、《同意抵押承诺书》复印件一份。拟证明郭芳同意用自有的房地产为贷款提供抵押的事实；4、《个人购房担保借款合同》复印件一份。拟证明郭芳向原告借款25万元并用自有房地产进行抵押及对借款金额、期限、违约责任等约定的事实；5、《房地产抵押他项权证》复印件一份。拟证明郭芳的房地产在有权部分进行了抵押登记，其抵押合法有效的事实，原告享有优先受偿权的事实；6、《借款凭证》、《个贷凭证基础信息》复印件一份。拟证明原告向被告发放25万元贷款，郭芳借款未按期偿还的事实；7、被告郭芳25万元贷款还款明细表。拟证明郭芳从2020年6月15日后至今未还款的事实。被告郭芳未到庭应诉，亦未向本院提交证据。对于中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行提交的证据，郭芳未到庭应诉，视为放弃质证权利。经审查，中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行提交的证据，客观、真实，能够证明拟证事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及本院确认的证据，本院确定如下案件事实：2016年10月23日郭芳因购房缺乏流动资金，与中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行签订（43020120160062195号）《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额为250000元，借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，还款方式为等本递减还款法，即每1个月为还款周期，还款日为每月20日。该合同第11条第四项还约定“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回借款，有权提前行使担保权…”。该贷款担保方式采取抵押＋阶段性保证方式：即郭芳用其所有的位于常德市鼎城区××街道××路××号楼××室房屋（湘鼎城区不动产证明第0004617）进行抵押，该抵押物已办理了抵押登记，湖南省捌海投资有限公司常德市鼎城分公司对郭芳未办理房地产抵押登记前的债务提供担保。合同签订后，中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行于2016年11月25日向郭芳发放了贷款250000元，贷款年利率为4.41%，贷款逾期年利率5.733%。贷款发放后，郭芳多次出现不能按期还款的情况，截止2020年7月20日，郭芳尚欠贷款本金193635.94元、利息2130.29元。中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行诉于2020年8月3日诉至本院。本院认为，中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行与郭芳签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，自成立时生效并受法律保护，双方应按约履行各自的义务。中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行向郭芳发放了贷款，履行了合同义务，但郭芳未按合同约定的时间和金额偿还借款本金和利息，已构成违约，郭芳依法应承担相应的民事责任。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行要求要求郭芳偿还借款和支付利息、逾期利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；为担保借款清偿，郭芳用其所有的位于常德市鼎城区××街道××路××号楼××室房屋（湘鼎城区不动产证明第0004617）做抵押担保，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行要求对郭芳用其所有的位于常德市鼎城区××街道××路××号楼××室房屋（湘鼎城区不动产证明第0004617）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，亦符合法律规定，本院予以支持；被告郭芳经本院合法传唤未到庭，事后亦未说明正当理由，本院依法可缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、郭芳于本判决生效后十日内偿还中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行本金193635.94元及利息（2020年7月20日之前的利息为2130.29元，2020年7月21日起按年利率7.533%计付利息至债务清偿之日止）；二、中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行对郭芳所有的位于常德市鼎城区××街道××路××号楼××室房屋（湘【2016】鼎城区不动产证明第0004617）拍卖或折价款享受优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息本案受理费4216元，减半收取2108元，由郭芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  朱金平二〇二〇年九月十一日法官助理杨露书记员罗文静附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。