广西壮族自治区钦州市钦南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0702民初2046号 原告：中国工商银行股份有限公司钦州分行。住所：广西壮族治区钦州市向阳路。统一社会信用代码：91450702901154816P 法定代表人：苏辉,该行行长。 委托诉讼代理人：谢滨，广西桂通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苏建庆，广西桂通律师事务所律师。 被告：胡宙礼，男，1988年3月14日出生，汉族，户籍地：钦州市钦**。现住钦州。 被告：广西钦州大华房地产开发有限公司。住所：钦州市钦**大垌镇钦**人民医院新址西北面。统一社会信用代码：914507007689398833。 法定代表人：周训吉，该公司董事长。 原告中国工商银行股份有限公司钦州分行（下称工行）与被告胡宙礼、广西钦州大华房地产开发有限公司（下称大华公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行的委托诉讼代理人谢滨，被告胡宙礼到庭参加诉讼，被告大华公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 工行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告胡宙礼签订的编号A：(房信购）字（钦州）行（/）支行（2009)年（361)号《个人购房借款/担保合同》；2.请求判令被告胡宙礼立即偿还尚欠原告的借款本金及利息总计： 188,075.36元;其中本金:187,003.37元，利息（包括：利息、罚息、复利）：1,071.99元（利息暂计算至2020年2月23日，以后利息按借款合同约定计至本息结清之日止）；3.请求判令被告胡宙礼承担原告为实现该债权支出的一审阶段律师费用8,963.00元；(以上诉讼标的总计：197,038.36元）；4.请求判令确认原告对抵押担保物（钦州产）享有优先受偿权，并有权对该财产折价或拍实、变卖所得价款优先受偿；5.请求判令被告二对被告胡宙礼的2、3项债务承担连带责任；6.请求判令本案诉讼费用由被告一、被告二共同承担。庭审后，原告变更第2项诉讼请求为：请求判令被告胡宙礼立即偿还尚欠原告的借款本金本金182,376.54元。事实和理由：2009年3月17日，原告与被告胡宙礼签订了一份《个人购房借款/担保合同》，编号A：(房信购）字（钦州）行（/）支行（2009)年（361)号，约定原告向被告胡宙礼发放借款用于购买房屋，借款本金为243,000.00元，借款期限为2009年3月23日至2039年3月23日，还款方式为按月等额本息还款，借款利率为年利率4.158%，逾期还款的罚息利率为合同约定贷款利率基础上加收50%。合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清除未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除合同。因借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权及担保权利所支付的律师费、拍卖费等所有费用由借款人承担。合同还约定被告胡宙礼以所提供的钦州产为该笔贷款作抵押，并在房产部门办理了商品房抵押权预告登记手续。合同还约定，被告胡宙礼未能按时还款的，处置抵押物原告有优先受偿权。被告大华公司自愿作为该贷款的保证人承担连带保证责任，并在合同保证人处进行签章。贷款发放后，被告胡宙礼没有按合同约定按时履行还款义务，经原告多次催收，被告胡宙礼拒绝履行还款义务，累计拖欠贷款本息多期，构成违约。综上所述，被告胡宙礼拖欠贷款本金利息多期的行为，已经构成根本违约。按合同约定原告有权 要求被告胡宙礼立即偿还尚欠本金、利息、罚息等,被告胡宙礼未能按时还款的，处置抵押物原告有优先受偿权，被告胡宙礼应当承担原告为回收该债权所支付的律师费，诉讼费等费用。被告大华公司作为保证人，应当对承担被告胡宙礼以上债务的连带责任。为此，原告向贵院依法提起诉讼，恳请贵院予以支持。 被告胡宙礼辩称，对原告主张的事实无异议，已经在庭前将2020年2月23日之前所欠的本息还清给原告，希望能继续履行合同，其保证按照合同按照合同约定按时归还贷款。 被告大华公司未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了A：(房信购）字（钦州）行（/）支行（2009)年（361)号、《中国工商银行个人住房贷款凭证》、《借据历史处理明细》、《预购商品房贷款抵押登记证明》、《广西区律师服务收费管理办法》、《律师费收据》等证据，本院组织当事人进行了质证，被告胡宙礼无正当理由未到庭是对自己抗辩权利的放弃，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年3月17日，原告（贷款人）与被告胡宙礼（借款人）签订编号A：(房信购）字（钦州）行（/）支行（2009)年（361)号，约定由原告向胡宙礼发放借款人民币243,000.00元，用途为：购买座落于钦州产；贷款期限为30年，贷款利率执行中国人民银行规定的利率，据此确定为年利率4.158%，利息从放款之日起计算并按月结息。担保方式为抵押、保证，并由借款人胡宙礼承担贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等。被告胡宙礼作为借款人在合同上签字。后原告依约向胡宙礼的账户发放贷款人民币243,000.00元。2009年3月17日，由胡宙礼以其名下所有的坐落于钦州产为胡宙礼在原告处形成的债务提供担保，并在钦州市住房和城乡建设委员会办理抵押登记手续（预抵押登记证编号：钦房他证钦他字第2012022**）。担保的 债权范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等。抵押权人有权先以本合同项下物的担保实现债权。后被告胡宙礼没有按合同约定还款，截止至2020年2月23日，累计逾期多期，共欠本金人民币187,003.37元、利息人民币1,071.99元，合计人民币188,075.36元。至开庭前，被告胡宙礼已经归还2020年8月23日之前所欠的贷款本息。至今尚欠贷款本金人民币182,376.54元。 本院认为，原告与被告胡宙礼签订的《个人购房借款/担保合同》是各方真实意思表示，没有违反法律的禁止性规定，为合法有效合同，各方均应依约履行。原告按约履行借款义务后，借款人胡宙礼未按约履行还款义务，系被告胡宙礼违约，被告胡宙礼应承担还款义务，并承担相应的违约责任；被告胡宙礼未能按时还款付息，其行为构成违约，合同解除的条件已成就，原告要求解除合同并要求被告胡宙礼承担归还借款本金的请求，本院予以支持。 关于被告以其所购买的房屋作为贷款设定抵押，因系其真实意思表示，且办理抵押登记，被告违约不能偿还到期本息，损害了原告合法权益，故原告要求对被告名下的位于坐落于钦州产在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 根据双方签订《个人购房借款/担保合同》的约定，被告大华公司对被告胡宙礼在本合同项下的债务承担连带责任保证，在借款人（被告胡宙礼）办妥上述合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人（原告工行）收到他项权证之日起，保证人（被告大华公司）不再发生新的保证义务和责任，但在此之前，保证人应当承担连带责任保证。被告大华公司的保证期间为办妥房屋的抵押登记手续并且原告工行在收到他项权证之日止。根据查明的事实，现在原告工行已于2012年4月25日办理了他项权证，被告大华公司的保证义务和责任已于2012年4月25日终 止。故对原告要求被告大华公司保证义务和责任承担连带清偿责任的诉请，本院不予支持。 虽然双方当事人对为实现债权支出的律师费用有约定，但该笔费用没有相应的发票印证，本院依法不予支持。 被告胡宙礼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第二百零三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司钦州分行与被告胡宙礼签订的编号A：(房信购）字（钦州）行（/）支行（2009)年（361)号《个人购房借款/担保合同》； 二、被告胡宙礼应归还原告中国工商银行股份有限公司钦州分行借款本金人民币182,376.54元； 三、原告中国工商银行股份有限公司钦州分行对被告胡宙礼设定抵押的坐落于钦州产在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权。 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司钦州分行的其他诉讼请求。 案件受理费人民币4,340.00元，减半收取人民币2,170.00元，保全费人民币1,505.00元，合计人民币3,675.00元，由被告胡宙礼、广西钦州大华房地产开发有限公司共同负担（原告已预交，被告在履行归还欠款义务时一并支付给原告，本院不再退还）。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行 期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行，或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审判员  杨守金 二〇二〇年九月三十日 书记员  杨富星