陕西省咸阳市渭城区人民法院 陕西省咸阳市渭城区人民法院民事判决书 （2020）陕0404民初3294号     原告：XXXX公司，营业场所陕西省咸阳市渭城区。负责人：郝某某，总经理。委托诉讼代理人：邹文君，陕西固伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢勇，陕西固伦律师事务所律师。被告：高某某，男，汉族，住陕西省泾阳县。（未到庭）被告：高某，男，汉族，住陕西省泾阳县。（已到庭）原告XXXX公司诉被告高某某、高某保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邹文君、被告高某到庭参加诉讼，被告高某某经合法传唤未到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。    原告XXXX公司向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告高某某支付原告40376.92元（其中理赔款35699.19元、保险费2677.73元、律师费2000元），以及以38376.92元为基数，按照日1‰的标准自2018年6月4日起至实际支付理赔款和保险费之日止的违约金。2、请求判决被告高某对上述债务承担连带责任。3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年6月12日，被告高某某向原告投保，请求原告为其在华某某行股份有限公司西安科技路支行（以下简称华某某行西安科技路支行）的44000元贷款提供个人信用贷款保证保险，被告高某作为被告高某某的父亲，对贷款知情。原告接受投保并签发保险单（保单号PBBRXXXXXXXXXXXXXXXXX）,保费缴纳方式为每月交付730.29元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告高某出具《联合还款承诺书》承诺，对因被告高某某违约而产生的债务承担连带责任。被告高某某向原告投保后于2017年6月15日从华某某行处获得贷款44000元，其后被告未完全履行合同约定的还款义务。2018年6月4日，原告向华某某行支付理赔款35699.19元，华某某行在获得理赔款后，将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，原告理赔后向被告追索理赔金额、逾期保费、违约金未果。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、被告身份证复印件。证明二被告身份情况。    2、投保单、个人信用贷款保证保险保险条款、投保人声明书、保险单、承诺书、联合还款承诺书。证明1、2017年6月12日被告高某某对其拟申请的15万元个人贷款向原告申请投保个人贷款保证保险。2、个人信用贷款保证保险合同的保险责任，投保人、被保险人、保险人的权利义务。3、被告高某某以投保人声明书的形式确认其已明确知悉个人信用贷款保证保险相关合同内容。4、原告与被告高某某签订《个人信用贷款保证保险合同》（保单号PBBRXXXXXXXXXXXXXXXXX），约定原告为被告高某某在被保险人华某某行的4.4万元贷款承保个人信用贷款保证保险，被告高某某每月缴纳保费730.29元。保单特别约定原告向被保险人赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算按每日1‰承担违约金，原告因被告违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。5、被告高某某出具《承诺书》承诺发生逾期后，同意对其个人财产或夫妻共同财产进行处置以抵偿部分或全部借款。6、被告高某出具《联合还款承诺书》承诺，对因被告高某某违约而产生的债务承担连带责任。3、个人贷款合同、贷款借据。证明：2017年6月15日被告高某某与被保险人华某某行签订个人贷款合同，合同约定贷款金额4.4万元，同日华某某行西安科技路支行向被告发放了4.4万元借款。    4、还款计划表、贷款交易明细、代偿债务确认书。证明1、高某某于2018年3月不再偿还借款及缴纳保费。2、被保险人华某某行西安科技路支行出具代偿债务确认书确认于2018年6月4日收到原告基于保单号PBBRXXXXXXXXXXXXXXXXX的代偿款35699.19元。5、委托代理协议、代理费发票。证明原告委托律师催收上述欠款产生律师代理费2000元。被告高某某未到庭、未答辩、未提交证据。被告高某辩称，高某某借钱的时候自己知道，他借钱是做生意，具体借了多少不清楚，借钱办手续时自己和高某某一起去的，自己也在相关的材料上签过字，但钱不是自己借的，也没用，所以自己不承担连带责任。被告高某针对其辩解理由未提交证据。经质证，被告高某对原告证据1、3、4无异议；对证据2真实性无异议，但因为高某某做生意赔了，外面欠了几十万外债，把高某的积蓄也挥霍了，现在有心还款也没能力还；对证据5不认可。经审查，原告提交的证据均符合证据真实性、合法性的要求，与本案具有关联性，本院予以采信。    经审理查明，2017年6月13日高某某作为投保人与原告签订《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号PBBRXXXXXXXXXXXXXXXXX）,被保险人为华某某行，约定原告为高某某在该行的44000元贷款提供个人信用贷款保证保险，赔偿等待期为80天，保险费交纳方式为每月支付730.29元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。高某作为高某某妻子，出具《联合还款承诺书》，承诺一旦高某某出现违约，其将与高某某共同承担连带责任。2017年6月15日，华某某行将44000元转入高某某账户，高某某收到借款后未按约定完全履行还款义务，致使原告于2018年6月4日向该行支付理赔款35699.19元。此外，产生保险费2677.73元。原告代偿后30日内，高某某未按约定向原告支付赔偿款项，原告追索未果，诉至法院产生律师费2000元。本院认为，高某某作为投保人，以华某某行为被保险人，向原告投保，双方签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，形成保证保险合同关系，该保证保险合同系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性及禁止性规定，合法有效。高某某逾期未向华某某行还款，导致保险事故发生，原告依据保证保险合同的约定，向华某某行进行理赔，在原告履行理赔责任后，依据保证保险合同的约定，原告享有向高某某的请求权，现原告要求高某某支付理赔款及保险费，事实清楚，本院依法予以支持。而高某某未按照保证保险合同的约定向华某某行支付上述款项，构成违约；按双方约定应当从原告理赔当日起支付违约金，因双方约定的按照日1‰的标准支付违约金过高，本院依法支持以38376.92元（代偿理赔款和保险费之和）为基数，将违约金降低为按月利率2%计算，从2018年6月4日起计算至实际清偿之日止。原告请求支付律师费2000元，符合双方约定，本院依法予以支持。高某出具的《联合还款承诺书》是其自愿行为，不违反法律的规定，合法有效，高某应依据承诺书内容，对前述高某某的违约责任，承担连带责任；高某以自己不是借款人，且不清楚借款数额，未使用所借款项为由抗辩不承担连带责任，无事实和法律依据，不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告高某某自本判决生效后十日内向XXXX公司支付理赔款35699.19元、保险费2677.73元，总计38376.92元及违约金（以38376.92元为基数，自2018年6月4日起至实际清偿之日止按照年月利率2%计算）。 二、被告高某某自本判决生效后十日内向XXXX公司支付律师费2000元。三、被告高某对上述一、二项承担连带责任。    如未按本判决指定的期间履行给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的利息。    案件受理费810元减半收取405元，由被告高某某负担（原告已预交，被告高某某在执行本判决时一并给付原告）。    如不服本判决，可自收到本判决之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。                              审  判  员   史雪红                             二〇二〇年九月十八日                                 书 记 员  李福婵 附相关法律条文：    《中华人民共和国合同法》第八条 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。    依法成立的合同，受法律保护。    第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。    第一百一十四条 当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。    约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十四条 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。     第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”   《最高人民法院关于适用的解释第九十条  当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。    在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。