河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2020）豫10民终2004号上诉人（原审被告）：华海财产保险股份有限公司许昌中心支公司，住所地：许昌市阳光大道东段北侧（联创置业**商住楼）**。负责人：杨建伟，该公司总经理。委托诉讼代理人：侯晨阳，河南千益律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：贾成龙，男，1995年7月19日出生，汉族，住长葛市。上诉人华海财产保险股份有限公司许昌中心支公司因与被上诉人贾成龙保险合同纠纷一案，不服河南省长葛市人民法院（2020）豫1082民初1116号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月19日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人华海财产保险股份有限公司许昌中心支公司的委托诉讼代理人侯晨阳、被上诉人贾成龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华海财产保险股份有限公司许昌中心支公司上诉请求：1、依法改判或者发回重审重新认定上诉人不承担赔偿责任，不服金额103300元；2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：第一、原审法院认定事实不清。根据原审庭审中被上诉人提供的交通事故认定书记载：本案事故属于发生于夜间的单方事故，并且在事故发生后，被上诉人逃离现场以及经上诉人在原审庭审中发问，被上诉人自称其本人报警。结合以上事实，可以证实交警部门在调查本案事故时针对事故车辆驾驶人员的认定，仅仅为被上诉人本人的陈述，除此之外别无其他证据，故交通事故认定书针对驾驶人员的认定缺乏客观依据。其次，本案事故发生于夜间，并且保险合同生效时间仅为事故发生前的第3天，被上诉人应当依法提供相应证据予以证实本案事故发生时的驾驶人员，进而依法予以认定本案的法律事实。一审法院应当依法查明本案事故发生时驾驶人员的基本情况。一审依据交通事故认定书记载内容并未针对驾驶人员的情况予以查明，造成本案事实不清。第二、上诉人不应当在保险限额内承担赔偿责任，原审法院适用法律错误。首先，上诉人针对免责条款已经尽到了解释说明义务。上诉人一审已经提交投保单、投保人声明和保险条款予以证实上诉人针对该免责条款已经尽到了解释说明义务。其次，投保人本人签字并非上诉人尽到解释说明义务的唯一认定方式。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条第一款明确规定：“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。”结合本案，在原审中虽然被上诉人辩称投保单并非其本人签字，但是根据该条规定，因被上诉人已经实际交纳保险费，应当视为其已经对投保单等材料中的签字行为进行追认，应当认定上诉人针对商业险免责条款尽到解释说明义务。综上，一审判决认定事实不清、适用法律错误，请求二审依法改判或发回重审。贾成龙辩称：交警针对现场状况出具事故认定书，对事故无异议。事故发生具有偶然性，和保险生效时间无关。上诉人没有证据证明对被上诉人解释过任何条款，其未在投保单上签字，也未授权其他人代为签字。贾成龙向一审法院起诉请求：1、判令被告赔偿原告车辆损失96200元、现有的废旧汽车归原告所有（残值价值8000元），施救费2000元，评估费5100元；2、判令本案诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2019年12月19日，原告贾成龙为豫Ｋ×××**号小型客车在被告华海财产保险股份有限公司投保车辆损失保险，保险金额为117856元，第三者责任险，保险金额为500000元，保险期间自2020年1月1日至2020年12月31日，双方在保险单特别约定，天津长城滨银汽车金融有限公司为本保单优先受偿人，车辆出险后单次理赔金额在10000元以上时，保险人需依照优先受偿人书面指示进行赔付。本保单未经优先受偿人书面同意，不得被退保、减保或批改。2020年1月3日，原告驾驶豫Ｋ×××**号小型客车在长葛市建设路南段楼张村由北向南行驶时不慎与路边树木发生相撞，造成原告车辆受损。后经长葛市公安局交通管理大队出具道路交通事故认定书，认定原告承担全部责任。被告于2020年1月20日向贾成龙出具拒赔通知书，2020年4月7日，原告诉至原审法院，2020年5月27日，河南诚誉旧机动车鉴定评估有限公司鉴定该车损失价值即事故前价值为104200元（残值为8000元），原告为此支付施救费2000元，评估费5100元。2020年6月28日，天津长城滨银汽车金融有限公司出具贷款结清函及保险单批改授权书，取消保单中其公司为第一受益人（优先受偿人）的特别约定条款。另查明，庭审中，被告表示2019年12月19日投保人声明中贾成龙签名及免责事项说明书处书写体内容是否为贾成龙本人书写不确定。一审法院认为，贾成龙为其豫Ｋ×××**号小型客车向华海财产保险股份有限公司许昌中心支公司购买了车辆损失保险、第三者责任保险，华海财产保险股份有限公司许昌中心支公司出具了保险单并收取了保险费用，该保险合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同。关于被告出具的保险免责条款对贾成龙是否具有法律约束力的问题，被告提及的机动车综合商业保险条款的约定，属于被告提供的责任免除的格式条款。本案事故属于该合同约定的责任免除情形，贾成龙陈述没有在保险单及投保人声明上签名，被告表示投保人声明处的免责事项说明书不确定是否为贾成龙书写，故被告不能提供证据证实其与原告签订保险合同时，对保险合同中免除其责任的条款，已向原告履行了明确解释说明义务，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，本案保险合同中相应的责任免除条款对贾成龙不发生效力。故被告对于原告的保险车辆发生交通事故所造成的损失应承担赔偿保险金的民事责任。故对于原告主张的被告赔偿原告车辆损失96200元，现有的废旧机动车归原告所有（残值8000元）的诉请，原审法院予以支持。关于施救费2000元，车损评估鉴定费5100元，系原告为减少、查明和确定损失情况而发生的必要合理费用，被告应予赔付。本案第一受益人天津长城滨银汽车金融有限公司出具贷款结清函及保险单批改授权书，取消保单中其公司为第一受益人（优先受偿人）的特别约定条款，故被告应将上述车辆的赔偿款项给付原告。关于诉讼费，应当依照《诉讼费用交纳办法》第二十九条的规定，由败诉方负担。判决：被告华海财产保险股份有限公司许昌中心支公司于判决发生法律效力后十日内赔偿原告贾成龙车辆损失理赔款96200元（残值8000元的豫Ｋ×××**号小型客车归原告贾成龙所有）、施救费2000元、鉴定费5100元。案件受理费2366元，由被告华海财产保险股份有限公司许昌中心支公司负担。上诉人华海财产保险股份有限公司许昌中心支公司庭后提交如下证据：1、出险时保单抄件；2、机动车辆交通商业保险报案记录；3、事故现场照片两张，上述证据证实其公司接到张孟洋的报案后，派查勘人员前往事故现场，谷文新称其驾驶事故车辆发生交通事故，其公司拍摄事故车辆和该人照片予以留证。本案事故发生时，事故车辆驾驶人员并非贾成龙本人，一审认定事实错误。贾成龙质证称，事发情况紧急，其着急看伤，没有给其哥张梦阳说过现场情况，照片合影的目的是证实车辆驾驶员是谁还是随意摆拍不清。开车沿途有监控，请求法院调取。二审中，本院依法调取长葛110应急联动指挥中心接处警记录，该证据显示张孟阳于2020年1月30日22时30分左右报警。上诉人华海财产保险股份有限公司许昌中心支公司质证称，质证称无异议。被上诉人贾成龙质证称，是张梦阳报的警。本院经审查认为，上诉人提交的证据1、2可证实报保险情况，本院予以采信；证据3仅证实事故现状，不能证实系案外人驾驶事故车辆，不予采信。本院调取的证据客观、真实，与本案事实具有关联性，本院依法确认其证明效力。二审对一审查明的事实予以确认外，另查明，2020年1月3日22：30，张孟阳（音）报警称河南省长葛市和尚桥镇建设路南段移民新村路口，一辆豫Ｋ×××**号白色轿车撞到树上，人无事。2020年1月3日22：26华海财产保险股份有限公司许昌中心支公司接到张孟洋（音）电话报案，驾驶员为文新。本案事故认定书查明事故发生时间为2020年1月3日21时40分。贾成龙二审陈述称其发生事故后受伤，其给家人打电话将其接到村卫生室，卫生室接诊后没有开药。本院认为，根据双方的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点为：上诉人是否承担本案的保险理赔责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条规定：“在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门……”，在发生事故后保护现场是对车辆驾驶人的基本要求和法定义务，对交警部门了解情况、分清责任、正确处理交通事故具有重要作用；根据事故认定书证明查明事实，贾成龙事故发生后逃离现场，报警记录及事故认定书均未证实有人员受伤情况；贾成龙有条件也有能力及时报警和报保险，却在发生交通事故后通过电话联系家人将其带离现场，致使交警在到达事故现场后不能第一时间确认驾驶员的精神和身体状态；在他人报保险时陈述驾驶人与交警部门认定的驾驶人不一致，使得保险公司在事故后第一时间不能对驾驶人进行身份确认；《中华人民共和国保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。……”，该规定的“及时通知”应当包括时间上及对事故情况如实通知。本案因车辆驾驶人逃离开现场，导致驾驶人事故后第一时间的驾驶状态无法查清，交警部门无法第一时间根据驾驶人的情况作出是否存在违法行为的检查，致使保险事故的性质、原因无法确定，保险公司对此不承担给付保险金的责任。被上诉人贾成龙主张保险公司承担保险责任缺乏法律依据，不应予以支持。综上所述，华海财产保险股份有限公司许昌中心支公司主张不予赔偿的上诉请求成立，予以支持。一审适用法律不当，应予纠正。根据《中华人民共和国保险法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销河南省长葛市人民法院（2020）豫1082民初1116号民事判决；二、驳回被上诉人贾成龙的诉讼请求。一审案件受理费2366元，二审案件受理费2366元均由被上诉人贾成龙负担。本判决为终审判决。审判长  孙根义审判员  蔡文慧审判员  李艳伟二〇二〇年九月二十三日法官助理丁盈盈书记员张标执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口