广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初2939号原告：中国农业银行股份有限公司英德市支行，住所地：英德市*******。负责人：舒畅，行长。委托诉讼代理人：巫宗强，系该行员工。委托诉讼代理人：丘圆圆，系该行员工。被告：胡俊杰，男，汉族，19**年**月**日出生，英德市人，住英德市******，现住英德市*****。公民身份号码：441************61X。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行诉被告胡俊杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告胡俊杰经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行诉请：1.解除原告中国农业银行股份有限公司英德市支行与被告之间的《个人购房担保借款合同》（合同编号NO：440***********174）；2.被告胡俊杰偿还原告贷款本息合计183020.54元，本金179526.64元，利息3493.9元（计至2020年4月30日，2020年5月1日起的利息，参照原合同约定的计算方式计至贷款本息还清之日）；3.原告对抵押的房屋享有优先受偿权；4.被告承担本案诉讼费用；5.如本案有公告费产生，请求本案被告承担本案的公告费。事实与理由：被告胡俊杰因购房的需要，于2015年9月28日与原告中国农业银行股份有限公司英德市支行签订了借款本金228000元的《个人房屋担保借款合同》，原告依约发放了贷款，约定期限(借据)自2015年9月30日起至2030年9月29日。借款采用等额本息法，分180期，按每个月的30日为还款日(还款金额为1762.7元/期，随利率变化按年调整偿还金额)偿还本息，执行年利率为4.98%，以被告胡俊杰所购位于英德市******房(房产证：粤(20**)英德市不动产权第00**83号))作抵押，并办理了正式的抵押登记手续，抵押期限为2015年9月28日至2032年9月27日，不动产登记证明号为粤(20**)英德市不动产证明第00**60号。贷款发放后，被告胡俊杰并未按照合同约定按期足额偿还借款，至2020年4月30日已逾期10期(最早逾期日期2019年7月30日)，尚欠原告贷款本息合计183020.54元，其中，本金179526.64元，利息3493.9元。被告还款意识淡薄，经原告多次催收无效。根据借款合同11.4之(2)条款约定，“借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿”。根据借款合同第十七条：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费、拍卖费、过户费及其他实现债权的费用。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求上述被告偿还尚欠的贷款本息，以及共同承担本案的诉讼费用等，请求贵院依法作出判决。被告胡俊杰未答辩。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行为证实其主张提供的证据有：一、被告身份证、无婚姻登记证明、计生证复印件、户口簿复印件、联系人确认函等；二、个人信贷业务申请表、贷款审批通知书、个人购房担保借款合同、贷款发放通知单、借据等复印件；三、房地产抵押清单、抵押备案证明、抵（质）押权证类凭证入库清单、不动产登记证明复印件；四、贷款基本信息、还款记录、催收记录等资料；以上均为复印件。被告胡俊杰未提交证据。经审理查明，2015年9月28日，原告与被告胡俊杰签订编号为NO：440***********174的《个人购房担保借款合同》，该合同有如下约定：“……9.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用……第十一条借款人、担保人的违约责任11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整……11.3对应付未付利息，借款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约金使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿……（2）借款人未按约定足额偿还借款……第二十三条借款金额为（大写）贰拾贰万捌仟元整……第二十五条借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。第二十六条借款利率26.1借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮（大写）百分之伍后确定……第二十九条还款。本合同的还款方式为：等额本息还款法。还款周期为壹（大写）个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人还款账号/卡号622*************873。第三十一条借款担保。本合同项下借款采用以下（3）所列担保方式：……（3）阶段性保证+抵押。由阶段性担保人英德市宏鸿盛世房地产开发有限公司（保证人全称）按9.1和9.3约定担保抵押担保。第三十二条抵押。抵押物清单房屋地址英德市******房。购房合同编号201********8970。购房总价326000元。建筑面积97.22平方米。房产类型（住房）……第三十五条阶段性保证担保+抵押。阶段性保证人自贷款发放之日起，至以下第（1）种情况完成之止日，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续……第三十九条其他约定借款人不可撤销地授权委托贷款人代为办理以下（2）所列事项并支付相应代办手续费……（2）委托贷款人办理以本合同项下对应所购房产的抵押预登记手续及正式抵押登记手续。抵押期限：2015年9月28日至2032年9月27日”。上述合同签订后，原告按照合同约定于2015年9月30日将228000元转入案外人英德市宏鸿盛世房地产开发有限公司(账号:447***********435)。2018年1月15日，原、被告到英德市国土资源局办理了抵押登记手续，他项权证书记载：“粤（20**）英德市不动产证明第00***60号，权利人：中国农业银行股份有限公司英德市支行，义务人：胡俊杰，坐落：英德市******房，其他：不动产证书号：粤（20**）英德市不动产权第00**83号；担保债权数额：228000元……”。庭审中，原告的委托诉讼代理人称，借款利息约定按合同第26条基准利率浮动5%计算，还款方式是等额本息还款，分180期，每个月的30日为还款日，截至2020年4月30日被告胡俊杰尚欠本金179526.64元，利息3493.9元。本院认为，原告与被告胡俊杰签订编号为NO：440***********174的《个人购房担保借款合同》符合法律规定，该合同合法有效，原告与被告胡俊杰应当遵守上述合同的约定。原告已按照合同约定向被告胡俊杰发放贷款228000，但被告胡俊杰却未按照合同约定偿还本金和利息，被告胡俊杰迟延履行债务致使不能实现合同目的，并且上述合同约定借款人未按约定足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，为此原告要求解除原告中国农业银行股份有限公司英德市支行与被告之间的《个人购房担保借款合同》（合同编号NO：440***********174）、被告胡俊杰偿还原告贷款本金179526.64元，利息3493.9元（计至2020年4月30日，2020年5月1日起的利息，参照原合同约定的计算方式计至贷款本息还清之日），符合双方约定及法律规定，本院予以支持。本案《个人购房担保借款合同》约定将英德市******房作为涉案借款的抵押物，并且办理了抵押登记，抵押权设立。现被告胡俊杰未如约履行债务，原告诉请对上述抵押物经折价或以拍卖、变卖该财产的价款在其担保的范围内优先受偿，符合约定及法律规定，本院予以支持。被告胡俊杰经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司英德市支公司与被告胡俊杰签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号为NO：440***********174）；二、被告胡俊杰欠原告中国农业银行股份有限公司英德市支公司借款本金179526.64元及利息3493.9元【该利息计至2020年4月30日，2020年5月1日起的利息，按照原告与被告胡俊杰的《个人购房担保借款合同》第十一条、第二十六条约定计算至付清欠款止】，上述款项限被告胡俊杰于本判决生效之日起10日内付清；三、原告中国农业银行股份有限公司英德市支公司对被告名下位于英德市******房【粤（20**）英德市不动产权第00***83号】在拍卖、变卖后的价款在228000元范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行上述义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1980.21元，由被告胡俊杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  胡燕凤二〇二〇年八月三十一日书记员  朱伊旻附：本案适用的法律法规：《中华人民共和国合同法》：第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德和平中路支行，账号：7133********。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账号，当事人转(存)入该帐户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。