四川省西昌市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）川3401刑初62号 公诉机关西昌市人民检察院。 被告人张虎，男性，1982年1月26日出生，汉族，大学本科，户籍所在地：四川省凉山彝族自治州越西县，住越西县。因涉嫌犯有非法吸收公众存款罪，经西昌市公安局决定，于2019年8月3日被西昌市公安局取保候审。经我院决定，于2020年9月28日被西昌市公安局执行逮捕，现羁押于西昌市看守所。 辩护人曹元荣，四川谦亨律师事务所律师。 被告人冯德才，男性，1954年3月4日出生，汉族，小学文化，户籍所在地：四川省凉山彝族自治州越西县，住越西县。因涉嫌非法吸收公众存款罪，经西昌市公安局决定，于2019年8月3日被西昌市公安局取保候审。经我院决定，于2020年9月28日被西昌市公安局执行逮捕，现羁押于西昌市看守所。 辩护人马永彩、田杨，四川谦亨律师事务所律师。 西昌市人民检察院以西市检诉刑诉[2020]19号起诉书指控被告人张虎、冯德才犯非法吸收公众存款罪，于2020年2月19日向本院提起公诉，本院受理后依法组成合议庭，适用普通程序，于2020年6月19日公开开庭进行了审理。因需要重新鉴定，西昌市人民检察院于2020年7月25日向我院提出延期审理建议书，于2020年8月26日变更起诉，我院于2020年9月8日公开开庭进行了审理，西昌市人民检察院指派检察员马兴碧出庭支持公诉，二被告人及辩护人到庭参加了诉讼。现已审理终结。 西昌市人民检察院指控：2013年5月，被告人张虎、冯德才申请设立西昌常信非融资担保有限公司以来，采用发放宣传单、口口相传的方式，未经相关部门批准，以月息2分的利息向不特定人群吸收存款，后居间介绍借款以月息出借给第三方，从中收取居间服务费，经鉴定：西昌常信非融资担保有限公司非法吸收公众存款累计涉及借款户165户，涉及的借款金额为35762300元，扣除偿还的借款本金、支付的借款利息后，尚有未偿还的借款金额为5576467元；该公司贷出款项涉及借款户89户，涉及的借款金额40298297元，尚有借款1980467元未收回。公诉机关为支持指控举证有：被告人的供述和辩解，物证书证，被害人陈述，鉴定意见，勘验、检查、辨认笔录等证据。公诉机关认为，被告人张虎、冯德才扰乱金融秩序、非法向社会公众吸收存款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任；二被告人系自首。诉请本院判处。 二被告人对起诉书指控的犯罪事实、证据无异议，当庭自愿认罪。二被告人辩称：我们系主动投案，被取保候审后，积极归还集资者的钱，与33名集资者达成还款协议，并取得他们的谅解。下来我们将继续积极归还欠款，请求从轻处罚。二被告人的辩护人均辩称：对二被告人吸收集资额中，应当扣除自己及其亲属的379万元、案发前，通过民事诉讼的109元；被告人系主动到案，如实供述犯罪事实，系自首；被告人认罪认罚，与八名债权人经过民事诉讼、与三十三名债权人达成赔偿协议、并取得谅解，剩余十名因对已收利息冲抵本金有异议而未能达成协议，被告人也将积极筹钱还款，故被告人的社会危害性较小。建议对二被告人减轻处罚，使用缓刑。 经审理查明，2013年5月，被告人张虎、冯德才申请设立西昌常信非融资担保有限公司以来，采用发放宣传单、口口相传的方式，未经相关部门批准，以月息2分的利息向不特定人群吸收存款，后居间介绍借款以月息出借给第三方，从中收取居间服务费。经鉴定：西昌常信非融资担保有限公司非法吸收公众存款累计涉及借款户165人，涉及的借款金额为35762300元，扣除偿还的114人借款本金24274300元、支付的利息5938172元后，尚有未偿还的51人借款本金11488000元，该51人归还了本金及支付利息5911533元，尚欠本金为5576467元。西昌常信非融资担保有限公司贷出款项涉及借款户89户，涉及的借款金额 40298279元，尚有借款1980467元未收回。 在2020年4月份，二被告人与陈辉、陈萍、初芳、高凤、高敏、何茂、李磊、李铁、刘朝碧、刘地六、刘效惠、罗宇、彭家川、汪世洪、王建美、王启国、王群兰、吴建梅、叶德珍、叶红、叶如艳、袁红霞、袁宗国、张竞、张永湘、钟俐、周建英、周玲、周启惠、郑志花、杨建勇、蒋伟、赵德惠等33名债权人达成还款协议，支付了部分集资款，取得该33人的谅解。二被告人未与江建英、李志彬、卢福来、马冬宁、王璇、武晓沛、易天凤、张茜、钟祥、朱龙美等十位债权人达成赔偿协议，金额为740990元。丁雅娴、舒香、张显岑、汪世秀、夏艳林等五名债权人已经过民事诉讼解决，涉案金额为109万元；石泽松、石航、谢永凤等三名债权人已提起民事诉讼，涉案金额为145万元。 还查明：张虎本人及亲戚张伟、龚明秋，冯德才亲戚冯德秀、冯康、蒋伟、蒙文红、蒙文莲、王艳、吴治凤等十人也参与非法集资，涉案金额为3790000元，已经全部收回集资款，并收取了利息共计449597元。 认定上述事实的有下列证据： 一、公诉机关举证 1.物证、书证 （1）受案登记表、立案决定书。 （2）户籍信息证明被告人张虎出生于1984年3月27日，被告人冯德才生于1954年3月4日，二人已达完全刑事责任年龄。 （3）到案经过证实：何茂、夏艳林于2018年7月报案后，民警通知二人到市公安局接受调查，后于2019年8月3日决定对其取保候审，曹学成在逃。 （4）中国银监会凉山监管分局复函凉山银保监分局2019年1月23日的复函证实：未向“西昌常信非融资担保有限公司”颁发过《金融许可证》。 （5）公司设立登记申请书及相关证书章程证实：西昌常信非融资担保有限公司于2013年5月8日申请设立，凉山州工商行政管理局于同年5月13日颁发营业执照，法人为张虎，经营范围：项目、合同履约、仓储、运输、劳务、投标、商品交易履约、工程履约、个人消费、租赁担保等非融资担保业务；融资信息咨询服务、投资理财咨询服务（以上项目不含前置许可项目，后置许可项目凭许可证或审批文件经营） 至2013年5月7日，张虎认缴注册资本350万占70%，出资额140万元，冯德才150万占30%，出资额60万元。 （6）扣押清单证实：在张虎处扣押会计凭证2013年3本、2014年10本、2015年11本、2016年7本、2017年1本、u盘两个、联想笔记本电脑一台加密狗一个。 （7）借款合同履约担保书、投资理财委托咨询书证实：刘地六与冯德才于2019年12月29日签订29万元的借款合同、与张虎签订的合同履约担保书；罗宇与冯德才于2018年3月28日签订18.5万元与张茜2015年3月3日签订的15万元的借款合同、与张虎签订的合同履约担保书；朱龙美于2016年12月28日与冯德才签订的5万元的借款合同、与张虎签订的合同履约担保书；丁娴雅、汪世秀与冯德才签订的借款合同、与张虎签订的合同履约担保书；江建英与张虎2014年7月19日签订10万元的投资理财委托咨询书、与李娟签订的借款展期协议；杨建勇与张茜签订的借款合同，与张虎签订的合同履约担保书；武晓沛与冯德才签订的借款合同、与张虎签订的合同履约担保书；王璇2014年11月14日与张茜签订的借款5万元的借款合同、与张虎签订的保证担保合同；李志彬与李娟2015年1月2日与李娟签订的借款合同，与张虎签订的合同履约担保书；王群兰与冯德才签订的借款合同；何茂与冯德才签订的38万元、与李磊签订的16万元、8万元16万（16万的时间分别是2015年6月29日、12月8日）的借款合同，均与张虎签订的合同履约担保书；易天凤与冯德才于2018年3月28日签订12.3万的借款合同，与张虎签订的合同履约担保书；高敏与冯德才2017年元月3日签订50万元的借款合同，与李磊签订的保证担保合同，与张虎签订的合同履约担保书、投资理财咨询书；张茜2018年3月28日与冯德才签订48.8万元的借款合同，与丁娴雅签订的借款展期协议；舒香2015年3月25日与吴建梅签订的借款合同，与张虎签订的保证担保合同；叶红2017年元月3日与冯德才签订的46万元借款合同；高凤2014年9月28日与李娟签订了10万元的借款合同，与张虎签订的保证担保合同、投资理财咨询书；冯德才给张永湘打的借条二张、合同履约担保书、借款合同、与张虎签订的合同履约担保书，共计欠款48万元；李永强于2014年8月19日与冯康签订的10万元借款合同、与张虎签订的保证担保合同、投资理财咨询书；钟祥与李娟于2016年1月15、1月21日签订的二份5万元借款合同、与张虎签订的2份合同履约担保书；卢福来2017年2月23日与冯德才签订的60万元借款合同，与张虎签订的合同履约担保书；张雪与吴建梅签订的借款合同、退款协议、与张虎签订的合同履约担保书；周啟惠2016年12月29日与冯德才签订的14万元的借款合同、与张虎签订的合同履约担保书；王建美2016年12月29日与冯德才签订的6万元的借款合同、与张虎签订的合同履约担保书；郑志花2017年1月20日与冯德才签订的28.3万元的借款合同、与张虎签订的合同履约担保书；赵德慧于2014年12月25日与冯德才签订的45万元的借款合同、与张虎签订的合同履约担保书；赵萍于2018年3月28日与冯德才签订的6万元的借款合同；何茂于2015年6月29日、8月17日12月8日与李磊签订的16万、8万、16元的借款合同；叶如艳于2017年元月3日与冯德才签订62万元的借款合同；马冬宁于2018年6月16日与冯德才签订10万元的借款合同、与张虎签订的合同履约担保书；吴建梅于2016年2月1日与李娟签订31.5万元借款合同、2018年3月28日与冯德才签订30.4万元的借款合同；与张虎授权给李娟签订的合同履约担保书； （8）银行转款凭证证实：须民武、刘地六向户名为曹学成62284509680转款凭证；汪世秀、王群兰收取利息的凭证；何茂2015年12月8日、13日、6月29日向曹学成转款16万、8万、16万的银行凭证；高敏2014年6月4日通过中国工商银行向曹学成转款49万的银行凭证；叶红（王佩林持有的农行卡交易清单）分红情况；钟祥于2016年1月15日、21日两给*学成账号转款4.9万；赵德慧向西昌常信非融资担保有限公司共计投入45万元的银行凭证。 （9）报案、控告材料刘地六2018年7月26日报案称：其与丈夫须民武于2014年1月至2016年3月向西昌常信非融资担保有限公司投入共计29万；罗宇于2018年8月3日报案称：2018年3月3日、8日向西昌常信非融资担保有限公司投入22万；还欠本金17.9450万元；朱龙美于2018年12月12日报案称：向西昌常信非融资担保有限公司欠自己的本金和利息共计5万元；丁娴雅于2018年2月26日报案称：2015年向西昌常信非融资担保有限公司投入30万元；汪世秀于2018年2月26日报案称：2016年向西昌常信非融资担保有限公司投入15万元；江建英于2015年向西昌常信非融资担保有限公司投入10万元；杨建勇2018年7月30日报案称：2014年起2次向西昌常信非融资担保有限公司投入80万元；武晓沛于2018年10月12日报案称：2014年起向西昌常信非融资担保有限公司投入14万，尚欠11.64万元；李志彬2018年7月30日报案称：2015年1月向西昌常信非融资担保有限公司投入20万元；王群兰2018年7月26日报案称：2015年12月11日向西昌常信非融资担保有限公司投入40000元；何茂2016年12月28日报案称：2015年12月向西昌常信非融资担保有限公司先后投入40万，尚欠本金38万；夏艳林2018年7月26日报案称：2015年向西昌常信非融资担保有限公司投入20万，尚欠本金10万元；易天凤2018年7月26日报案称：分别于2015年1月—2016年3月分三次向西昌常信非融资担保有限公司投入共计13万元；高敏2018年3月28日报案称：2014年6月向西昌常信非融资担保有限公司投入50万，尚欠47.055万元；张茜2018年7月26日报案称：自2013年12月到2015年10月分九次向西昌常信非融资担保有限公司投入51万，尚欠47.364万元；舒香（该公司员工）2018年7月26日报案称：2014年8月13日2015年3月25日两次向西昌常信非融资担保有限公司投入9万元，另处在职期间经手的客户有：张显岑投入33万、退还10万、利息16万、尚有23万元，夏艳林投入20、退还10万、利息1.2万尚欠10万；叶红2019年4月17日报案称：2015年3月18日向西昌常信非融资担保有限公司投入50万在工商银行曹学成的账户，尚欠48.6万元；张永湘20**年7月23日报案称：2016年二次向西昌常信非融资担保有限公司投入48万元；钟祥2019年4月22日控告称：2016年1月向西昌常信非融资担保有限公司投入5万元；张雪2019年4月11日报案称：2015年4月17日向西昌常信非融资担保有限公司投入5万元，先后归还4.2万元，尚欠0.8万未归还；赵德慧于2018年7月26日报案称：自2014年12月25日起至2016年3月29日多次向西昌常信非融资担保有限公司投入45万元，获利息9.8万元，本金未退还；赵萍2018年7月26日于2015年4月30日向西昌常信非融资担保有限公司投入10万元，退还了4万，尚欠6万元未还；叶如艳2019年4月17日报案称：2014年12月4日向西昌常信非融资担保有限公司投入50万、2014年22万元转入曹学成的账号，收利息15.2万，退还10万，尚有62万元未退还；王渝西2018年7月26日报案称：2014年5月一2016年10月任西昌常信非融资担保有限公司业务部业务员一职，有打卡工资为证，同时有张茜、孙仕飞、易天凤、李磊、等人签名举报该公司为规避法律责任，不以公司名义与客户签订借款合同，就要求员工以个人名义与投资客户签订借款合同及借条，公司出具担保合同、投资理财咨询书等。 2、被害人陈述 （1）叶红的陈述我在2014年底自己看到常信非融资担保有限公司的宣传资料之后知道其名下有很多产业，资产雄厚，有实体经济支撑，可以高息金融投资，当时张虎给我承诺说每个月给我2%利息，然后张虎和曹学成就给我说我的本金放在常信公司是绝对安全的，到时候如果我想收回本金的话，提前一个月给常信公司的财务说就可以拿出来的，然后在2015年3月18日我投资50万给常信公司，转到曹学成的账户62×××17，和当时的业务员李磊签订了，《投资理财咨询书》、《保证担保合同》、《借款合同》，期限3个月，到期之后签展合同，之后在2017年1月3日我接到常信公司业务经理王渝西的电话说公司重新转签借款合同，由冯德才接受还本金，于是就和冯德才签订了《合同履约担保书》，但之后都没有偿还，2017年通过与冯德才协商才答应每个月支付点本金，当年8月1日退回了2000元本金、10月15日退回了3000元、2018年3月28日退回本金9000元，之后就没有退回了。共收到过14000元本金，常信公司还欠本金 486000元。 （2）高凤的陈述2014年9月份冯玉梅就给我说是西昌常信非融资担保有限公司的股东，她就给我介绍说把钱投资到常信公司很稳定，收益高，然后我就想到我和冯玉梅是朋友，在2014年9月28日通过转账的方式一次性转到张虎的账号，分两次转了20万到张虎的账上，转了之后我就去和常信公司签合同了，然后张虎就叫了一个李娟的人来和我签订合同，但是李娟只是签合同，所有的事物还是张虎负责，然后常信公司作为担保方，当时约定的利息每个月2%，没有约定还款期限。之后，常信退了15万的本金，还欠我5万元。 （3）张永湘的陈述2016年初时间记不清了，我在胜利南路光彩小区逛街时，有个小伙子叫王渝西接待我给我介绍他们公司的项目，然后他们公司的总经理（曹学成）就来和我谈，当时曹学成给我介绍他们是一个担保公司，叫我把钱投资进来他们帮我找农户，每个月按2%的利息支付给我，我去工商局问过确实有注册这家公司，我就和他们的业务经理王渝西签了合同，第一次是2016年3月25日签订了13万，第二次是2016年6月26日签订了35万的借款合同，总共是48万，期限为半年月息2%，6月以前结利息3万元11月利息1万元，截至12月合同到期尚欠利息3.8万，本金48万，合同借款人是王渝西，担保人是张虎，直到2018年3月28日合同已过期两年，我去找他们时他们就把我的合同给我收了，打了两张借条，并承认归还本金48万，每月28日还一次钱，尽量在短期内把钱还清，在2018年3月28号还了我 4900元，5月28日还了4700元，之后就再也没有还了。 （4）李永强的陈述我在2014年8月份通过任义（我同学）介绍知道可以借款给常信非融资担保有限公司的，当时张虎和曹学成给我介绍说常信公司在越西县有一个砂石厂还有在西昌市有几家连锁酒店，让我投资的钱放心，只要用钱可以随时去常信公司取都可以，然后在2015年春节的时候张虎还给我们所有的投资人叫到西昌源源酒店里面去吃饭，给我们汇报公司的运营情况，我的钱是在2014年8月19日通过转账的方式一次性转到冯康的账户上的，他给我写了一张借款收条，是以冯康的个人名义签的，当时约定的利息每个月2%，只是口头上说过是三个月就还款，但是张虎都没有实现，我只收过3万的本金，当时是冯康给我的，现在还差我本金7万元。 （5）钟祥的陈述我在2016年元月5日到西昌常信非融资担保有限公司的营业处咨询有关担保借款的事项，张虎接待的我，给我介绍了常信公司关于担保借款方面的事情，说以月利息2%吸收投资，后我在2016年1月15日和张虎谈妥之后，常信公司就安排业务经理李娟写《借款合同》，并由公司和我签订了《合同履约担保合同》，我就将5万元转到张虎指定的账号上，是曹学成的账户上的，62×××17，在1月21日我又转了5万元到曹学成的账户上，一共转了10万元，当时约定的利息每个月2%，只是口头上说过是三个月就还款，到现在都没有收到本金。 （6）张雪的陈述2014年4月17日通过转账的方式一次转到冯康的账上5万元，常信公司签订的有借款合同和担保合同，约定的利息每个月2%，没有约定还款期限，只收了9000元左右的利息，我收到过4.2万元的本金，是冯玉梅给我的，还差我8万本金。 （7）周啟惠的陈述我儿子王渝西在常信公司于2014年5月左右通过转账的方式一次性转款到曹学成的账户，常信公司写了张借条，借款人是王渝西的名字，在2016年12月29日，冯德才就和我重新签订了一份借款合同和一张借条，约定我的这笔14万的投资款由冯德才来归还。约定的利息每个月2%，只是口头上说过是12个月就还款本金，冯德才差我14万元。 （8）王建美的陈述同周啟惠的陈述（王渝西是其侄儿），向该公司总共投入8万元，现在还有6万没有归还。 （9）郑志花的陈述在2014年初，常信公司的工作人员打电话说如果有闲钱，可以把钱投资到常信担保公司，我到公司的时候是张虎和常信的工作人员介绍说该公司是国家正规挂牌，是合理合法的，从2014年底开始，我总共投了283000元，全部是拿现金去的，交给财务叫易天凤的，2017年1月20日，冯德才出面重新写一张283000元的借条，把所有的债务都转到冯德才的名下，由他归还我。约定的利息每个月2%，2020年之前还清，到现在也没有还过我。 （10）叶如艳的陈述2014年5月份儿子李磊应聘到常信非融资担保公司后，张虎给我承诺每个月给我2%利息，要用钱可以提前一个月给财务说就可以拿出来，我在2014年11月3日就以儿子李磊的名义投了22万，转到曹学成的账户上的62×××17，同年12月4日又投了50万到曹学成的账户上的，和曹学成签订了《投资理财咨询书》、《保证担保合同》、《借款合同》，期限3个月，后来陆续还了我些，现在还差我本金586640元。 （11）马冬宁的陈述2014年2月通过朋友卢福来知道可以借款给常信，每个月的投资收益都很按时的打到他的账户上，于是，在2014年2月20日向该公司投了10万元，是以现金的方式交给张虎的，与张虎签订了一张借款展期协议，约定于2015年2月20日到期，利息每个月2分，我总共收到过20次左右的利息，共计4万元，到现在常信还欠我本金91000元。 （11）吴建梅的陈述因为2013年5月份开始在常信上班知道可以借钱给常信公司获得高额利息后，曹学成给我说每个月都可以得2分的利息，还说钱投资到公司很稳定，每个月都有固定的收入。我一共投了315000元，没有约定还款期限，后来收到过8万左右的利息，现在公司还欠我本金304000元。 3、被告人的供述及辩解 1、张虎的供述常信非融资担保有限公司成立于2013年5月份，法人是我，股东只有我岳父冯德才、总经理是曹学成、业务经理是王渝西、职员孙世飞、陈静是会计后来换成苏玫、出纳是易天凤，地址在，主要经营的是借款合同之间的担保，我公司作为居间方承担担保责任，收取1%一2%的担保费用，没有取得中国人民银行的金融许可证。公司从成立一个月之后就开始吸纳借款了，公司作为借款居间服务，吸纳借款都是借给其他人，然后我们在中间收取居间服务费，公司吸纳借款利息月息是2分，公司收取借款人利息是月息3分，公司中间有月息1分的居间服务费，总共吸纳了一千多万，但是现在还有830元左右没有兑现给借款人，在2016年底就没有支付利息了，本金是从2018年6月份没有还的。 我岳父是用自己的成宗矿业项目用于吸纳借款，其它的都是吸纳来借给个人，我自己没有项目。吸纳的资金成宗矿业使用了大概500多万元，出借给个人有大概有300多万元。 公司没有固定资产，我自己名下只有在西昌市火车站那有一个砖厂有5%有股份，岳父在越西县平米的房子，还有成宗矿业公司欠我岳父冯德才2千万左右的工程款。 我们都是口头相传，都是我的亲戚朋友些，到后面了也是公司的业务员的亲戚朋友些，只有很少的一部分是自己看到广告来的，公司在门上贴有广告。 对川世司会鉴字（2019）第3号会计鉴定报告无异议。 2、冯德才的供述公司是2015年5月份成立的，法人是张虎（女婿），总经理是我们聘请的曹学成，股东是我和张虎，地址在，后来搬至胜利南路爱丽克思酒店**，公司注册资金300万，我占30%的股份，张虎占70%的股份。公司主要经营范围是提供借款担保服务；我们没有取得中国人民银行的金融许可证，从公司成立就开始吸纳借款的，吸纳借款都是借给他人，然后我们在中间收取居间服务费，公司吸纳借款利息月息是2分，公司收取借款人利息是月息3分，公司中间有1分的居间服务费。公司总共吸纳了一千多万，到目前公司还有600多万元本金没有兑付给出借人，在2016年下半年公司就停本停息。 公司使用我们自己的项目吸纳借款的：我们自己的成宗矿业，其它的都是吸纳来借给个人，成宗矿业大概用了5百多万元，出借给个人的大概有5百多万元。 我们都是口口相传，但是具体是咋个整的要曹学成才知道，平时都是曹学成在管理公司。公司吸纳人资金都是转给曹学成在农业银行的卡上，然后在转给借款人或者项目，公司业务员在介绍人到公司投资，是要提成的，具体要曹学成知道，是他在操作。 公司没有固定资产，我自己在越西县多个平米的房子还未办证，张虎没有固定资产。 对川世司会鉴字（2019）第3号会计鉴定报告无异议。 4、司法会计鉴定报告、补充报告同川世司会鉴字（2019）第3号会计鉴定报告，结论为：西昌常信非融资担保有限公司非法吸收公众存款累计涉及借款人165人，涉及的借款金额为 68591000元，扣除偿还的借款本金、支付的借款利息后，尚有51名借款人的借款未得到全额清偿，累计未偿还的借款金额为 5556347元。 （贷款偿还情况）已清偿114户，偿还本金45676000元，利息5938172元，本、息共计51372132元； （贷款情况）2013年1月至2018年3月期间，西昌市常信非融资担保有限公司以短期投资名义累计向89户债务人发放贷款金额合计40298279元； （贷款回收情况）截止2018年3月31日止，36586541元，收回贷款利息8749188元，扣除收回的贷款本金及利息后，尚未收回的贷款金额为1980467元。（1）贷款全部收回贷款户74户，贷出款项本金36549279元，已收回贷款本金35914429元、收回贷款利息7652767元，收回贷款本息合计43567196元，扣除收回的贷款本金和利息后无欠贷款。（2）贷款未清偿完毕的贷款户51户，贷出款项本金3749000元，已收回贷款本金672112元、收回贷款利息1096421元，收回贷款本息合计1768533元，扣除收回的贷款本金和利息后结欠贷款1980467元。 鉴定结论：1、西昌市常信非融资担保有限公司非法吸收公众存款累计涉及借款户165户，涉及的借款金额为68591000元；2、扣除偿还的借款本金、支付的借款利息后，尚有51户借款户的借款未得到全额清偿，累计未偿还的借款金额为5556347元；3、该公司贷出款项涉及借款户89户，涉及的借款金额40298279元，尚有15户借款户的借款尚未全部收回，累计未收回的借款金额为1980467元。 补充鉴定报告：1、常信公司向165人日借款金额由68591000元调整为35762300元，2、郑志花结欠金额由162297元调整为172417元。3、尚欠51户人借款金额由5556347元调整为 5576467元。西昌市常信非融资担保有限公司非法吸收公众存款累计涉及借款户165人，涉及的借款金额为35762300元，扣除偿还的114人借款本金24274300元、支付的利息5938172元后，尚有未偿还的51人借款本金11488000元，该51人归还了本金及支付利息5911533元，尚欠本金为5576467元。西昌常信非融资担保有限公司贷出款项涉及借款户89户，涉及的借款金额 40298279元，尚有借款1980467元未收回。 二、二被告人举证 1、还款协议、收条、谅解书、联名申请，证实二被告人在2020年4月份与陈辉、陈萍、初芳、高凤、高敏、何茂、李磊、李铁、刘朝碧、刘地六、刘效惠、罗宇、彭家川、汪世洪、王建美、王启国、王群兰、吴建梅、叶德珍、叶红、叶如艳、袁红霞、袁宗国、张竞、张永湘、钟俐、周建英、周玲、周启惠、郑志花、杨建勇、蒋伟、赵德惠等33名债权人达成还款协议，支付了部分集资款，取得该33人的谅解。 2、民事判决书、调解书、民事诉状、名单，证实有丁雅娴、舒香、张显岑、汪世秀、夏艳林等五名债权人已经过民事诉讼解决，涉案金额为109万元；石泽松、石航、谢永凤等三名债权人已提起民事诉讼，涉案金额为145万元。 3、十位债权人名单及金额，证实现在二被告人没有与江建英、李志彬、卢福来、马冬宁、王璇、武晓沛、易天凤、张茜、钟祥、朱龙美等十位债权人达成赔偿协议，金额为740990元。 4、亲属证明及金额，张虎本人及亲戚张伟、龚明秋，冯德才亲戚冯德秀、冯康、蒋伟、蒙文红、蒙文莲、王艳、吴治凤等十人，涉案金额为3790000元。 上述证据之间，相互联系，相互印证，形成锁链，足以认定。 本院认为：被告人张虎、冯德才采取发放宣传单、口口宣传的方式，向社会不特定公众吸收存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为均构成非法吸收公众存款罪，且属于共同犯罪，应处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。公诉机关指控罪名成立，本院依法予以支持。二被告人自动投案，如实供述犯罪事实，系自首，扣押从轻或者减轻处罚。二被告人积极筹措资金，退赔集资人的损失，与绝大多数集资者达成还款协议，取得他们的谅解，可酌定从轻处罚。二被告人当庭自愿认罪认罚，可酌定从轻处罚。 二被告人非法吸收公众存款累计涉及借款户165人，涉及的借款金额为35762300元，扣除偿还的114人借款本金24274300元、支付的利息5938172元后，尚有未偿还的51人借款本金 11488000元，该51人归还了本金及支付利息5911533元，尚欠本金为5576467元。张虎本人及亲戚张伟、龚明秋，冯德才亲戚冯德秀、冯康、蒋伟、蒙文红、蒙文莲、王艳、吴治凤等十人，涉案金额为3790000元。案发前已归还的数额以及亲属集资的额数额，在量刑时作为酌定从轻处罚情节予以考量。 故对二被告人及辩护人辩称：二被告人系主动投案，被取保候审后，积极归还集资者的钱，与33名集资者达成还款协议，并取得他们的谅解；二被告人吸收集资额中，应当扣除自己及其亲属的379万元；二被告人认罪认罚，建议对二被告人减轻处罚的辩护意见，本院予以采信。 根据刑法、刑诉法关于涉案财产追缴退赔和最高人民法院、最高人民检察院关于非法集资案件相关司法解释、规范性文件以及国务院规范性文件对非法集资案件资产处置的相关规定，依法责令被告人退赔，继续追赃。 综上所述，根据二被告人的犯罪事实、性质、情节、社会危害程度及退赃表现、认罪认罚态度，决定对二被告人减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第四十七条、第六十四条，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条第二款第一项、第三款之规定，判决如下： 一、被告人张虎犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十万元。 （罚金限本判决生效之日起三个月内缴纳；刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年9月28日起至2022年9月27日止。） 二、被告人冯德才犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十万元。 （罚金限本判决生效之日起三个月内缴纳；刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年9月28日起至2022年9月27日止。） 三、责令二被告人退赔51名集资者损失，详见审计报告及本院查明。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向凉山彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  沙开翔 审 判 员  江 涛 人民陪审员  马思术 二〇二〇年九月二十九日 书 记 员  张 寒 附本判决适用法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公 众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条第一款违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 第三条第二款第一项、第三款具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。