吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)吉2401民初5241号 原告：中国光大银行股份有限公司延边分行，住所地吉林省延吉市长白山西路**。 负责人：高嵩，行长。 委托诉讼代理人：金香花，吉林鑫州律师事务所律师。 被告：乔恒志，男，1981年8月15日生，汉族，住黑龙江省林口县。 被告：冯丽颖，女，1986年3月14日生，满族，住吉林省延吉市。 原告中国光大银行股份有限公司延边分行与被告乔恒志、冯丽颖之间金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日受理后，依法适用简易程序，于2020年9月25日公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司延边分行的委托诉讼代理人金香花，被告冯丽颖到庭参加诉讼。被告乔恒志经本院合法传唤，但无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国光大银行股份有限公司延边分行向本院提出诉讼请求：1.解除中国光大银行股份有限公司延边分行与乔恒志、冯丽颖之间签订的个人贷款合同；2.乔恒志、冯丽颖共同偿还借款本金376,148.44元，支付利息及罚息24,398.39元（截止2019年4月20日），并按罚息利率标准即年利率7.35%支付2019年4月21日之后的利息；3.中国光大银行股份有限公司延边分行对乔恒志提供的抵押物有优先受偿权；4.乔恒志、冯丽颖共同承担本案诉讼费、律师代理费。事实与理由：2016年4月14日，乔恒志、冯丽颖因购买二手房向中国光大银行股份有限公司延边分行申请贷款，后经中国光大银行股份有限公司延边分行审核之后决定发放贷款。2016年5月3日，中国光大银行股份有限公司延边分行与乔恒志、冯丽颖签订了个人贷款合同，约定贷款金额39万元，贷款期限300个月，还款方式为等额本息，借款人逾期还款，应按约定利率的150%计算罚息，借款人未按时足额还款，中国光大银行股份有限公司延边分行有权宣布全部贷款立即到期。2016年5月4日，中国光大银行股份有限公司延边分行依约向乔恒志、冯丽颖发放贷款，但乔恒志、冯丽颖未按合同约定还款。截止2019年4月20日，乔恒志、冯丽颖未支付贷款本金376,148.44元、利息及罚息24,398.39元。 乔恒志未向本院提出答辩意见。 冯丽颖辩称：冯丽颖通过其朋友介绍认识乔恒志，只是在个人贷款合同上签字，其他情况均不知情，其已在医院透析治疗6年多，现无能力偿还。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年5月3日，乔恒志、冯丽颖作为借款人，中国光大银行股份有限公司延边分行作为贷款人，签订个人贷款合同，约定乔恒志、冯丽颖向中国光大银行股份有限公司延边分行借款39万元，借款用途为购买二手住房，借款期限300个月，贷款执行利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为4.9%，如遇国家利率调整，参照调整后的同档次贷款利率执行，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日，逾期期间，遇有中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；担保方式为抵押担保，抵押人为乔恒志，抵押物为乔恒志单独所有的房屋【产权证号为延房权证字第673345号、坐落于延吉市新兴街**楼**701、建筑面积136.80平方米】，抵押担保范围包括借款本息、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费等）；还款方式为等额还本付息；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等。2016年5月3日，乔恒志将抵押的房屋办理了抵押权登记，他项权证号为延房他证字第**××83号，登记的权利人为中国光大银行股份有限公司延边分行，担保的债权数额为39万元。2016年5月4日，中国光大银行股份有限公司延边分行向乔恒志、冯丽颖发放了贷款39万元，并确定借款年利率为4.9%，借款期限自2016年5月4日至2041年5月4日。借款发生后，乔恒志、冯丽颖未按合同约定按时还款。截止2019年4月20日，乔恒志、冯丽颖拖欠合同项下借款本金376,148.44元、利息及罚息24,398.39元。 另查，2020年9月21日，中国光大银行股份有限公司延边分行为本次诉讼向吉林鑫州律师事务所支付律师代理费2403元。 认定上述事实的证据有：营业执照、身份证、个人贷款合同、抵押物清单、房屋所有权证、他项权证、贷款借据、还款明细、律师代理费收据，以及中国光大银行股份有限公司延边分行、冯丽颖的陈述。 本院认为，合法的借款合同关系应受法律保护。中国光大银行股份有限公司延边分行与乔恒志、冯丽颖签订的个人贷款合同是双方真实的意思表示，未违反有关法律规定，是有效的合同，对合同双方具有约束力，中国光大银行股份有限公司延边分行已向乔恒志、冯丽颖履行了发放借款的义务，故双方之间借款合同关系成立并有效。乔恒志、冯丽颖未能按期还款，已构成违约，对中国光大银行股份有限公司延边分行要求解除与乔恒志、冯丽颖之间签订的个人贷款合同的诉讼请求，因乔恒志、冯丽颖违约在先，中国光大银行股份有限公司延边分行有权要求解除合同，本院予以支持。关于中国光大银行股份有限公司延边分行要求乔恒志、冯丽颖共同返还借款本金376,148.44元，支付截止2019年4月20日的利息及罚息24,398.39元，并按罚息利率标准即年利率7.35%支付2019年4月21日之后的利息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于中国光大银行股份有限公司延边分行要求乔恒志、冯丽颖共同支付律师代理费2403元的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，中国光大银行股份有限公司延边分行主张的律师代理费标准未超过吉林省律师法律服务收费标准，本院予以支持。关于中国光大银行股份有限公司延边分行要求对乔恒志抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，因个人贷款合同约定乔恒志将其单独所有的房屋就上述借款抵押给中国光大银行股份有限公司延边分行，并办理了抵押权登记，确定了权利人为中国光大银行股份有限公司延边分行，故双方之间抵押权已设立，中国光大银行股份有限公司延边分行对乔恒志抵押的房屋经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。乔恒志经本院合法传唤无正当理由不出庭应诉，是对自己诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除中国光大银行股份有限公司延边分行与乔恒志、冯丽颖之间签订的个人贷款合同； 二、乔恒志、冯丽颖于本判决生效后立即共同返还中国光大银行股份有限公司延边分行借款本金376,148.44元，支付截止2019年4月20日的利息及罚息24,398.39元，并按罚息利率标准即年利率7.35%继续支付2019年4月21日至借款本金全部清偿之日的利息； 三、乔恒志、冯丽颖于本判决生效后立即共同支付中国光大银行股份有限公司延边分行律师代理费2403元； 四、如乔恒志、冯丽颖不履行上述第二、三项判决确定的给付义务时，中国光大银行股份有限公司延边分行对乔恒志抵押的房屋【产权证号为延房权证字第673345号、单独所有、坐落、坐落于延吉市新兴街**楼**701面积136.80平方米】，经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7308元，减半收取计3654元，由乔恒志、冯丽颖共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  金旭 二〇二〇年九月二十七日 书记员  郭婧