河北省涿州市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0681刑初136号 公诉机关河北省涿州市人民检察院。 被告人郝建平，男，1990年9月30日出生，汉族，小学文化，农民，户籍所在地河北省张家口市涿鹿县，捕前住原籍。2019年7月25日因涉嫌信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年8月30日被逮捕，现押于涿州市看守所。 指定辩护人房景研，河北鹿保勇律师事务所律师。 河北省涿州市人民检察院以涿检公诉刑诉（2020）41号起诉书指控被告人郝建平犯信用卡诈骗罪，于2020年4月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河北省涿州市人民检察院指派检察员郝莉莉出庭支持公诉，被害人刘某，被告人郝建平及指定辩护人房景研到庭参加了诉讼。在审理过程中，2020年7月22日涿州市人民检察院以该案需要补充侦查为由，申请对该案延期审理，本院同意延期审理；2020年8月20日申请我院对该案恢复审理。我院于2020年9月10日再次开庭进行了审理，现已审理终结。 公诉机关指控：1、2019年2月始，被告人郝建平以可以帮周某办理提高信用卡透支额度为由，骗取周某三张信用卡（其本人名下的光大银行尾号为8277、中信银行账号：40×××08的，还有一张其妻子魏亚娇名下中信银行信用卡）并使用，以包装费和码费的名义向周某索要7200元人民币。经保定中鑫司法会计鉴定中心鉴定，以上三张信用卡消费与还款差额共计18239.55元人民币。 2、2019年4月始，被告人郝建平以可以帮刘某办理提高信用卡透支额度为由，骗取刘某两张信用卡（均为其妻子郑素新名下，兴业银行卡号：62×××07，农业银行卡号：62×××61）并使用，以码费的名义向刘某索要3000元人民币。经保定中鑫司法会计鉴定中心鉴定，以上二张信用卡消费与还款差额共计31501.3元人民币。 3、2019年7月始，被告人郝建平以可以帮赵某办理提高信用卡透支额度为由，骗取赵某三张信用卡（均为其本人名下，华夏银行卡号：62×××73、光大银行卡号62×××23以及中信银行卡尾号为8683）并使用。经保定中鑫司法会计鉴定中心鉴定，以上三张信用卡消费与还款差额共计7636元人民币。 4、2019年5月始，被告人郝建平以可以帮于某办理提高信用卡透支额度为由，骗取于某五张信用卡（均为其本人名下，平安银行卡号62×××45、交通银行卡号45×××85、建设银行卡号62×××51、光大银行卡号62×××69、民生银行卡尾号8224）并使用。经保定中鑫司法会计鉴定中心鉴定，以上五张信用卡消费与还款差额共计6969.41元人民币。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读出示了书证、被害人陈述、被告人供述与辩解、鉴定意见等相关证据。 公诉机关认为，被告人郝建平的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六的规定，构成信用卡诈骗罪，建议判处被告人郝建平有期徒刑五年六个月至六年六个月，并处罚金。 被告人郝建平对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议并签字具结，在开庭审理中亦无异议。辩护人房景研提出的辩护意见是：被告人具有坦白情节，自愿认罪认罚，系初犯，主观恶性不大，望对被告人从轻处罚。 经审理查明：2019年2月始，被告人郝建平以可以帮周某办理提高信用卡透支额度为由，骗取周某信用卡（周某名下的光大银行尾号为8277、中信银行卡号：62×××99、62×××83、中信银行卡号尾号3485、中信银行卡号62×××38、中信银行卡尾号6859；周某妻子魏亚娇名下中信银行卡号62×××99、62×××75）并使用。经保定中鑫司法会计鉴定中心鉴定，以上信用卡消费与还款差额共计18239.55元人民币。 2019年4月始，被告人郝建平以可以帮刘某办理提高信用卡透支额度为由，骗取刘某两张信用卡（均为刘某妻子郑素新名下，兴业银行卡号：62×××07，农业银行卡号：62×××61）并使用。经保定中鑫司法会计鉴定中心鉴定，以上二张信用卡消费与还款差额共计31501.3元人民币。 2019年7月始，被告人郝建平以可以帮赵某办理提高信用卡透支额度为由，骗取赵某三张信用卡（均为赵某本人名下，华夏银行卡号：62×××73、光大银行卡号62×××23以及中信银行卡尾号为8683）并使用。经保定中鑫司法会计鉴定中心鉴定，以上三张信用卡消费与还款差额共计7636元人民币。 2019年5月始，被告人郝建平以可以帮于某办理提高信用卡透支额度为由，骗取于某五张信用卡（均为于某本人名下，平安银行卡号62×××45、交通银行卡号45×××85、建设银行卡号62×××51、光大银行卡号62×××69、民生银行卡尾号8224）并使用。经保定中鑫司法会计鉴定中心鉴定，以上五张信用卡消费与还款差额共计6969.41元人民币。 上述事实有经庭审质证、确认的被告人郝建平的供述、被害人周某、刘某、赵某的陈述、被害人于某的陈述及其提供的向郝建平微信转账截图一张、涿州市公安局扣押于某光大尾号1669、建设银行尾号4251、平安银行尾号5145、交通银行尾号5585共计4张银行信用卡，赵某华夏银行尾号8073、光大银行尾号7423共计2张银行信用卡、郑素新兴业银行尾号6107信用卡、农业银行尾号4261信用卡共计2张、郝建平随行付ｐｏｓ机1台，发还华夏银行尾号8073、光大银行尾号7423银行信用卡给赵某华本人，发还郑素新兴业银行尾号6107、农业银行尾号4261银行信给其本人、涿州市公安局调取郝建平名下随行付ｐｏｓ机（账户尾号4711）商户信息及2019年1月1日至7月20日的交易流水、涿州市公安局接受赵某证据材料清单1张、赵某光大银行尾号7423信用卡交易明细2张、华夏银行尾号8073信用卡交易明细1张、中信银行尾号8683业务凭证1张、涿州市公安局协助查询财产通知书1张、尾号8073银行卡交易流水3张、尾号8073银行卡在尾号4711ｐｏｓ机交易记录4张、涿州市公安局协助查询财产通知书1张、周某尾号7908中信银行信用卡2019年2月23日至6月29日业务凭证5张、周某尾号7399中信银行信用卡在尾号4711ｐｏｓ机交易记录1张、涿州市公安局协助查询郑素新财产通知书1张、郑素新尾号4261农行信用卡、交易明细2张、尾号6107兴业银行信用卡对账单5页、尾号6107兴业银行卡交易明细10张、尾号6107银行卡在尾号4711ｐｏｓ机交易流水2张、涿州市公安局接受证据材料清单1张、微信聊天记录截图18页、于某提供交通银行尾号5585信用卡还款记录7张、平安银行尾号5145大润发卡对账单29页、民生银行尾号8224信用卡交易明细3页、建设银行尾号4251信用卡户交易明细10页、光大银行尾号1669信用卡交易明细16张；魏亚娇中信银行信用卡（尾号5175、7588、0288）2019年1月17日至8月17日交易明细和还款记录、周某中信银行尾号3485、9712、8938、7908、8277信用卡2019年1月6日至8月6日账单明细、涿州市公安局鉴定聘请书、保定中鑫司法会计鉴定中心中鑫会鉴字【2020】第35号司法会计鉴定意见书、对郝建平盗刷他人银行卡的银行流水金额情况说明、鉴定机构及人员资格证明、鉴定意见通知书、被告人郝建平个人电子档案，违法犯罪登记三联单、涿州市公安局受案登记表、立案决定书、抓获经过、破案经过、涿州市公安局经侦大队情况说明、涿州市公安局经侦大队关于被告人郝建平无违法犯罪情况说明等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人郝建平以非法占用为目的，虚构事实，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控成立。被告人到案后能如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，对其可以从轻处罚。被告人违法所得财物应责令退赔。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三、四项、第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百〇一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国刑事诉讼法》的解释第三百六十五条第二款之规定，判决如下： 一、被告人郝建平犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。 （刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人郝建平的刑期自2019年7月25日起至2025年1月24日止，罚金于判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人郝建平退赔被害人周某人民币18239.55元；退赔被害人刘某人民币31501.3元；退赔被害人赵某人民币7636元、退赔被害人于某人民币6969.41元。被告人郝建平作案使用的工具尾号4711随行付ｐｏｓ机一台予以没收。（退赔款于判决生效后十日内给付各被害人。作案工具未随案移交，由扣押机关依法处理。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省保定市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  解文海 审 判 员  裴 燕 人民陪审员  陈 磊 二〇二〇年九月二十四日 书 记 员  田 元