广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初8791号原告：中国建设银行股份有限公司佛山市分行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区*，统一社会信用代码914************032。主要负责人：叶志岗，该行行长。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘和，广东信孚律师事务所律师。被告：陈小林，男，1986年6月3日出生，汉族，住广东省高州市*************，身份证号码440************273。原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行诉被告陈小林金融借款合同纠纷一案,本院于2020年4月2日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱乔到庭参加诉讼，被告陈小林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告因被告信用卡（卡号：622**********229）欠款未还，向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈小林立即偿还原告信用卡透支本金36376.06元（分期金额32868.84元、消费金额3507.22元）、透支利息4423.05元、逾期还款违约金4345.29元，上述金额暂计至2019年12月4日止，此后的利息、违约金及相关费用按原告与被告签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定标准继续计算至被告实际清偿之日止）；2、确认原告对被告提供的用于抵押的粤E*****号小型汽车在上述债权范围内享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费和保全费。被告未答辩亦未提交证据,视为放弃举证、质证以及抗辩的权利。本院经审理认定事实如下：合同约定：被告陈小林于2017年6月9日填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》申请办理信用卡，2017年10月17日填写《信用卡购车分期网络申请确认单》以及《中国建设银行广东分行龙卡信用卡汽车分期抵押合同》，约定：1、被告陈小林申请分期金额为50000元用于购车，期数36期，手续费率13%。2、分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则依据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。申请人不履行债务时，申请人的分期付款债务应于发生上述违约事项时视为欠款全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等。其中，利息的日利率为万分之五，并按月计收复利。申请人未在到期还款日清偿最低还款额的，还应按月支付滞纳金，滞纳金的收取标准为最低还款额未还部分的5%。3、被告陈小林提供小汽车（车架号码为LM*1；车牌号为粤E*****)为案涉贷款提供抵押。原、被告办理了抵押登记手续。履约情况：2017年10月26日，被告陈小林持卡消费并申请专项分期50000元，手续费6500元。根据原告提交的银行流水显示，被告自2019年5月27日开始逾期还款，产生违约金。提交案涉信用卡欠款及交易明细，被告截止至2020年8月4日，被告尚欠一般消费本金3507.22元、利息932.77元、违约金418.95元，尚欠专项分期本金32868.84元、利息8741.70元、违约金3926.34元。因原告并未提供具体的专项分期本金、利息、违约金情况，本院根据账单关于购车专项分期中的欠款情况，确认本案尚欠购车专项分期本金27777.76元、购车专项分期利息7387.7元、购车专项分期违约金3318.2元；尚欠账单分期本金5091.08元、账单分期利息1354元、账单分期违约金608.14元。另查明，原告大额分期贷款每月的手续费为180.56元。2019年2月5日，原告在被告履行专项分期还款义务至16期即取消继续分期还款的权利，并要求被告清偿全部专项分期借款本金27777.76元、分期手续费3611.2元以及相应的利息、违约金等。银行流水账单显示，被告于2019年2月5日之后陆续还款，截止至2019年12月4日，尚欠的分期手续费已清偿完毕。本院认为：被告陈小林向原告申请开立信用卡并持卡消费，现其未依约还款，已构成违约，原告有权要求被告陈小林偿还该信用卡项下的全部欠款本金。关于购车专项分期贷款的利费问题。原告主张被告支付利息（含复利）、违约金等其他费用有相关协议约定，应予以支持。但利息与各项费用叠加，重复归责，总和过高，故，综合考量弥补原告的损失和制裁被告的违约行为，根据公平合理原则，有必要加以限制，酌情调减。结合被告实际已经偿还了全部手续费以及部分利息、违约金等情况，本院支持截止至2020年8月4日的利息与违约金总金额为8028元。此后至实际清偿之日止的利息以尚欠本金为基数按日万分之五计收。因原告主张一次性计收全部欠款，故此后至实际清偿之日止的违约金不再支持。关于账单分期贷款的利费问题。原告主张被告支付利息（含复利）、违约金等其他费用有相关协议约定，应予以支持。但利息与各项费用叠加，重复归责，总和过高，故，综合考量弥补原告的损失和制裁被告的违约行为，根据公平合理原则，有必要加以限制，酌情调减，本院支持截止至2020年8月4日的利息与违约金总金额为1472元，此后至实际清偿之日止的利息以尚欠本金为基数按日万分之五计收。因原告主张一次性计收全部欠款，故此后至实际清偿之日止的违约金不再支持。关于普通消费的利费问题。原告主张被告支付利息（含复利）、违约金等其他费用有相关协议约定，应予以支持。但利息与各项费用叠加，重复归责，总和过高，综合考量弥补原告的损失和制裁被告的违约行为，根据公平合理原则，有必要加以限制，酌情调减，结合被告实际已经偿还部分利息、违约金等情况，本院支持截止至2020年8月4日止利息与违约金总金额为1000元，此后至实际清偿之日止的利息以尚欠本金为基数按日万分之五计收。因原告主张一次性计收全部欠款，故此后至实际清偿之日止的违约金不再支持。关于抵押。被告以其购买的车辆为案涉专项大额分期（车架号码为LM*1；车牌号为粤E*****)就其拍卖、变卖或者折价后所得价款享有优先受偿权，但优先受偿范围仅限于大额贷款分期本金50000元及其利息、违约金等相关费用。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告陈小林于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行清偿欠款本金27777.76元、利息及违约金共计8028元（暂计至2020年8月4日，此后至实际清偿之日止的利息以尚欠本金为基数按日利率万分之五计算）；被告陈小林于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行清偿欠款本金5091.08元、利息及违约金共计1472元（暂计至2020年8月4日，此后至实际清偿之日止的利息以尚欠本金为基数按日利率万分之五计算）；被告陈小林于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行清偿欠款本金3507.22元、利息及违约金共计1000元（暂计至2020年8月4日，此后至实际清偿之日止的利息以尚欠本金为基数按日利率万分之五计算）；四、若被告陈小林不按时履行本判决第一项确定的债务，则原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行有权对被告提供抵押的小汽车（车架号码为LM*1；车牌号为粤E*****)就其折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费928元,财产保全费471元，共计1399元，由被告陈小林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判长  邱小华审判员  许红青审判员  赖 洁二〇二〇年九月十一日书记员  梁颖仪