福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初1122号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行，住所地莆田市秀屿区南日镇海山村南海西路**。统一社会信用代码91350305565380338T。 负责人：林敏，行长。 委托诉讼代理人：林梅，女，1986年7月1日出生，汉族，该行员工，住福建省莆田市秀屿区。 被告：郭玉金，女，1970年3月15日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：林金华，男，1967年2月18日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行（以下简称莆田农商行南日支行）与被告郭玉金、林金华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商行南日支行的委托诉讼代理人林梅及被告郭玉金到庭参加诉讼，被告林金华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 莆田农商行南日支行向本院提出诉讼请求：1.判令郭玉金、林金华（借款人配偶）立即共同归还普惠金融卡透支本金66962.12元以及该款自2020年1月19日起至付清款项之日止按领用合约、章程约定计算的透支利息、违约金；2.判令本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费、律师费等）由郭玉金、林金华承担。事实与理由：2017年12月12日,郭玉金向莆田农商行南日支行申请办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并作了主要约定：“1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行；2、普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（被告）的透支金额按日计收利息，甲方（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；3、乙方（原告）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、被告及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对被告的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。”合同签订后，莆田农商行南日支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过了郭玉金的申请，于2017年12月16日向郭玉金发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××08）一张，授信额度为50000元（后根据其用信情况额度提升至67000元），授信期限3年。但郭玉金自2019年12月份发生账单透支本金66962.12元后，仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。林金华系郭玉金的丈夫，本案债务发生在两人夫妻关系存续期间，林金华也在《共同债务承诺书》、《普惠金融卡申请表》中签字确认，表示愿意对本案债务承担共同还款责任，故本案债务属于郭玉金、林金华的夫妻共同债务，林金华应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 郭玉金辩称，其会还款，但因孩子做生意亏本且受疫情影响没有收入，希望按5年时间分期偿还。 林金华未作答辩。 莆田农商行南日支行在本院指定的举证期限内提供如下证据： 1.莆田农商行南日支行营业执照、负责人身份证复印件、负责人身份证明各一份，欲证明莆田农商行南日支行的诉讼主体适格。 2.郭玉金、林金华的身份证复印件各一份、户口簿复印件一份，欲证明郭玉金、林金华的主体适格；郭玉金和林金华为夫妻关系，本案债务为郭玉金、林金华夫妻共同债务的事实。 3.普惠金融卡申请表、《领用合约》、《章程》、“普惠金融•惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书、普惠金融•惠民卡（惠商卡）使用须知各一份，欲证明2017年12月12日，郭玉金及其配偶林金华向莆田农商行南日支行申领普惠金融卡，2017年12月16日，莆田农商行南日支行依约给予持卡人50000元的授信额度（后信用额度调整至67000元），透支年利率14.4%，违约金为最低还款未偿还部分的5%；本案债务为郭玉金、林金华的夫妻共同债务的事实。 4.信用卡交易明细账一份，欲证明郭玉金未按约定归还普惠金融卡/贷记卡欠款本息，已严重违反合约约定；截止2020年6月19日，郭玉金拖欠本金66962.12元，加上利息、违约金，共计拖欠72470.42元的事实。 经质证，郭玉金对上述四组证据均无异议。 郭玉金、林金华在本院指定的举证期限内未提供证据。 本院经审查认为，莆田农商行南日支行提供的上述证据来源合法、客观真实，经质证郭玉金均无异议，上述证据可以作为本案的定案依据，应予认定。林金华无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未向本院提出书面异议并提交证据，视为自动放弃举证和质证权利。 根据当事人的陈述和经庭审确认的证据，本院认定本案事实如下： 2017年12月12日，郭玉金填写莆田农商银行普惠金融卡申请表一份，向莆田农商行南日支行申请办理福万通普惠金融卡（申请信用额度50000元），并签字承诺遵守《领用合约》及《章程》，《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行；2、普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（被告）的透支金额按日计收利息，甲方（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；3、乙方（原告）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、被告及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对被告的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效”等内容。同日，林金华作为共同债务人在“普惠金融•惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书上签字确认。后莆田农商行南日支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过郭玉金的申请，并于2017年12月26日向郭玉金发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××08）一张，授信额度为50000元（后根据郭玉金的信用情况将调额提升至67000元），授信期限3年。贷款后，郭玉金透支该卡本金66962.12元，并拖欠自2020年1月19日起的利息、违约金未还。经催讨，郭玉金、林金华均未能还款，莆田农商行南日支行遂诉至本院，要求郭玉金、林金华共同偿还透支本金66962.12元及拖欠的利息、违约金。案经审理，因林金华未到庭应诉，致本案无法调解。 本院认为，郭玉金对莆田农商行南日支行主张的其透支福万通普惠金融卡本金66962.12元并拖欠自2020年1月19日起的利息、违约金未还的事实没有异议，本院对此予以确认。《领用合约》及《章程》对普惠金融卡的用途及利率均作了明确的约定，郭玉金依法应当按约定履行还本付息的义务。现莆田农商行南日支行要求郭玉金偿还透支的贷款本金66962.12元，并自2020年1月19日起按《领用合约》及《章程》的约定计付透支的利息、违约金，合理合法，应予支持。林金华自愿作为本案贷款的共同债务人在《共同债务承诺书》中签字确认，故其应对本案债务承担共同偿还责任。林金华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 郭玉金、林金华应在判决生效之日起五日内共同偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行贷款本金66962.12元，并承担自2020年1月19日起至还清款项之日止按合同约定方法计算的透支利息、违约金（利息、违约金计算方式以年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1639.4元，减半收取计819.7元，由郭玉金、林金华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  郑德锋 二〇二〇年九月十八日 书记员  雷回妹 附相关适用法律条文及法官提示如下： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。