广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0205民初1947号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行，住所地广西柳州市广场路**,统一社会信用代码：91450200672471083M。 负责人：梁风凡，该行行长。 委托诉讼代理人：蒋钦勇，广西万然律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗快，广西万然律师事务所律师。 被告：王珺璎，女，1985年6月17日出生，汉族，住广西柳州市柳**。 被告：陈宗超，男，1984年6月28日出生，汉族，住广西柳州市柳**。 被告：曾桂荣，女，1959年2月5日出生，汉族，住广西柳州市柳**。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行诉被告王珺璎、陈宗超、曾桂荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行的委托诉讼代理人蒋钦勇到庭参加诉讼，被告王珺璎、陈宗超、曾桂荣经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法对本案缺席审理。现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告王珺璎、陈宗超签订的合同编号为45003615215013874703的《个人额度借款合同》；2.被告王珺璎、陈宗超向原告偿还借款本金 91954.63及利息、罚息（利息、罚息的计算方式：截止至2020年8月31日的利息为5467.78元、罚息为926.06元，之后利息、罚息按合同约定的利率计算方法计至本金清偿完毕之日止）；3.被告王珺璎、陈宗超赔偿原告律师代理费5002.98元；4.原告就上述债务对被告王珺璎、曾桂荣名下位于柳州市柳南区房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.三被告承担本案诉讼费、保全费、公告费。事实与理由：2014年12月24日，被告王珺璎、陈宗超向原告借款并提交了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，双方于2015年1月8日签订了合同编号为45003615215013874703的《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告王珺璎、陈宗超提供可以循环使用的借款额度150000元；若被告王珺璎、陈宗超未按约偿还借款本息或其他应付款项等行为构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告王珺璎、陈宗超立即清偿全部贷款本息；原告为保障自身利益支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）有权向被告王珺璎、陈宗超追偿。2015年1月8日，被告王珺璎、曾桂荣与原告签订了合同编号为45003615315012974401的《个人最高额担保合同》，同时约定被告王珺璎、曾桂荣以其名下位于柳州市柳南区房屋为上述借款提供抵押担保。2015年1月13日，原告根据双方合同的约定将150000元借给被告王珺璎，被告王珺璎向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，借据中明确借款期限为120个月（从2015年1月13日起至2025年1月13日止），还款方式为等额本息，借款利率为年利率8.61%。因被告王珺璎、陈宗超未按约定归还原告的贷款本息，原告催要未果诉至法院，请法院支持原告的诉请。 三被告未作答辩。 原告围绕诉讼请求提交了证据，三被告未提交证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据真实、合法，与案件具有关联性，本院予以确认并在卷佐证以下法律事实：2014年12月24日，被告王珺璎、陈宗超向原告借款，双方于2015年1月8日签订了合同编号为45003615215013874703的《个人额度借款合同》，合同约 定原告向被告王珺璎、陈宗超提供可以循环使用的借款额度150000元用于个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期限为156个月，单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；如借款人在借款期限内，发生逾期连续三期或累计逾期六期，贷款人可单方取消原有的利率优惠，将贷款利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率或上浮一定比例；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后该按本合同约定的罚息利率计收复利；贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算；借款人未按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权按本合同约定计收罚息、有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，有权处分财产实现抵押权等。同日，被告王珺璎、曾桂荣与原告签订《个人最高额担保合同》，以其所有的位于柳州市柳南区房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止，双方于2015年1月12日办理了上述房产的抵押登记手续。次日，原告根据双方合同的约定将150000元借给被告王珺璎，被告王珺璎向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，借据中载明借款期限为120个月（从2015年1月13日起至2025年1月13日止），还款方式为等额本息，借款利率为年利率8.61%。因被告王珺璎、陈宗超累计六期未能按照合同约定按时足额归还原告借款本息，截止至2020年8月31日，已拖欠原告借款本金91954.63、利5467.78元、罚息为926.06元。原告向被告王珺璎、陈宗超催款未果诉至本院，提出如上诉讼请求。 另查明，因被告王珺璎、陈宗超未按约履行义务，原告为实现债权支出律师代理费5002.98元。 本院认为，原告与被告王珺璎、陈宗超在平等、自愿的基础上签订的合同编号为45003615215013874703的《个人额度借款合同》，符合法律规定，应受法律保护，双方均应按照合 同约定履行义务。合同签订后，原告依约放贷，并无过错。被告王珺璎、陈宗超借款后，没有按约足额归还贷款本息，已构成违约。因双方在合同中约定，若被告王珺璎、陈宗超连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除本合同，现被告王珺璎、陈宗超已累计六期未按时足额偿还借款本息，故原告要求解除与被告王珺璎、陈宗超签订的《个人额度借款合同》，并判令被告王珺璎、陈宗超归还尚欠的借款本息的诉讼请求合理、合法，本院予以支持。 关于律师代理费，因被告王珺璎、陈宗超未按时足额偿还原告借款本金、支付利息，原告要求被告王珺璎、陈宗超承担其为实现债权而支出的律师代理费5002.98元，并为该事实提供了《委托代理合同》、《收据》予以证明，故对原告的该诉请，本院予以支持。 债务人不履行债务时，债权人有权依照《中华人民共和国担保法》规定以设立抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。本案中，被告王珺璎、曾桂荣以其所有的位于柳州市柳南区房屋为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告要求对抵押物拍卖或者变卖所得价款优先受偿的诉请，符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行与被告王珺璎、陈宗超签订的编号为45003615215013874703的《个人额度借款合同》； 二、被告王珺璎、陈宗超归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行借款本金91954.63及利息、罚息（利息、罚息的计算方式：截止至2020年8月31日的利息为5467.78元、罚息为926.06元，之后利息、罚息按合同约定的利率计算方法计至二被告本金清偿完毕之日止）； 三、被告王珺璎、陈宗超支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行律 师代理费5002.98元； 四、若被告王珺璎、陈宗超在本判决书规定的履行期间内不能履行上述债务，则以被告王珺璎、曾桂荣抵押给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行的位于柳州市柳南区房屋拍卖、变卖，所得价款优先偿还欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行的上述全部债务。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2402元、公告费560元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行已预交，由被告王珺璎、陈宗超、曾桂荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  刘艳慧 人民陪审员  沈燕妮 人民陪审员  汤丽敏 二〇二〇年九月十日 法官 助理  覃秋燕 书 记 员  俞 越 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条 本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条第一款债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。