广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0304民初3812号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地广西壮族自治区桂林市漓江路**，统一社会信用代码91450300199030089K。 法定代表人：汤耀新，该行董事长。 原告：广西桂林漓江农村合作银行中山支行，营业场所广西壮族自治区桂林市中山中路12号，统一社会信用代码914503006697348074。 负责人：莫丽君，该支行行长。 二原告共同委托诉讼代理人：张力，男，广西桂林漓江农村合作银行中山支行客户经理。 被告：吴正喜，男，汉族，1985年4月23日出生，住广西壮族自治区桂林市叠彩区。 被告：罗静静，女，汉族，1985年6月24日出生，住广西壮族自治区桂林市叠彩区。 被告：吴正微，女，汉族，1987年1月25日出生，住广西壮族自治区桂林市叠彩区。 原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行中山支行与被告吴正喜、罗静静、吴正微金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月25日公开开庭进行了审理。原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行中山支行共同委托诉讼代理人张力，被告吴正喜到庭参加诉讼。被告罗静静、吴正微经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行中山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴正喜归还原告借款本金100000元以及所欠利息28721.35元（利息暂计至2020年7月8日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际结清之日止）；2.判令被告罗静静、吴正微对上述债务承担连带还款责任；3.判令本案诉讼费、财产保全费、公告费、邮寄费等全部费用由被告承担。事实与理由：被告吴正喜于2017年7月17日向原告广西桂林漓江农村合作银行中山支行申请借款100000元，广西桂林漓江农村合作银行中山支行于2017年7月18日与被告吴正喜签订了《个人借款合同》（编号为360102170984968），同日与被告吴正微签订了《保证担保合同》（编号为360104171169888），之后被告罗静静签署了《共同还款承诺书》，自愿作为该笔贷款的共同还款人，承担连带还款责任。依据上述合同及承诺约定：广西桂林漓江农村合作银行中山支行借款给被告吴正喜100000元，正常借款利率执行9.025%，逾期利率为从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50%，并依约计收复利，合同期限从2017年7月18日至2019年7月17日，按月结息，分期还本，被告吴正微、罗静静承担连带还款责任。签订相关合同及承诺后，原告于2017年8月2日向被告吴正喜发放了贷款100000元，到期日为2019年7月17日。截止目前该笔贷款已逾期，被告吴正喜无法按合同约定归还贷款本息，依据《个人借款合同》第六条、第七条、第十条、第十二条、第二十一条、第二十三条，被告吴正喜已构成严重违约，原告有权要求被告足额偿还借款本金及利息。依据《保证担保合同》第九条第9.1项、第9.2项的约定，原告有权要求被告吴正微承担保证担保责任。依据《共同还款承诺书》，罗静静自愿作为该笔贷款的共同还款人，原告有权要求被告罗静静承担连带还款责任。原告为保障其债权诉至法院，请求判如所请。 被告吴正喜辩称，已于2020年5月份与原告进行了协商，制定了还款计划，约定在2020年5月30日前履行还款义务，每个月还款不低于4000元，并于2020年5月、6月分别向还款账户存款4000元，已按照还款计划履行，但由于被告吴正喜另有信用卡账单未还清，存入账户的款项被银行扣走用于偿还信用卡的欠款，导致原告未收到还款。被告吴正喜还是希望与原告协商解决，但要求原告起诉的费用由原告自行承担。 被告罗静静、吴正微未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告罗静静、吴正微经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告吴正喜与被告罗静静系夫妻关系，二人于2011年2月14日登记结婚。2017年7月18日，原告广西桂林漓江农村合作银行下属中山支行（贷款人）与被告吴正喜（借款人）签订一份《个人借款合同》（合同编号：360102170984968）。该合同约定：借款金额100000元；借款用途为进货；合同借款期限为24个月自2017年7月18日至2019年7月17日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮90%，执行年利率9.025%，借款方式为担保；按月结息，分期还本，分期还本计划为2018年7月17日偿还贷款本金10000元，2019年7月17日偿还贷款本金90000元；借款人委托贷款人从借款人在贷款人处开立得的个人结算账户中直接扣收到期应还贷款本息及相关费用，扣款账户户名吴正喜，账号62×××70，借款人应于每期还款日前在上述账户内存入足以偿还当期应还借款本息款项；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；贷款发生逾期时或借款人无法正常还息时，贷款人有权从借款人的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照实现债权费用、违约金、复利、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止；因 借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费、律师费及其他贷款人实现债权的有关费用。同日，被告罗静静向原告出具一份《共同还款承诺书》，自愿作为借款的共同还款人，并愿意承担连带还款责任。同日，被告吴正微作为保证人与原告广西桂林漓江农村合作银行中山支行签订一份《保证担保合同》（合同编号360104171169888），为被告吴正喜的贷款提供担保。该合同约定：保证方式为连带责任保证；合同项下的保证担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用；一次性还款的，保证期间为债务到期日起两年，分期偿还的，保证期间为最后一期到期日起两年；保证人邮寄地址为桂林市叠彩区清秀路1号湖光山色嘉禾苑905栋1单元302室，指定收件人吴正微，上述送达地址持续适用于主合同履行期间、人民法院一审、二审、再审和执行期间，债权人或人民法院为主合同的履行、变更、解除或争议解决，按上述送达地址向保证人邮寄、发送相关文书时，若发生送达不成情形，以文书退回之日视为送达之日。上述合同签订后，原告广西桂林漓江农村合作银行中山支行依约于2017年8月2日向被告吴正喜发放了贷款100000元。贷款到期后，被告吴正喜未能按照约定归还贷款本息。2020年5月8日，被告吴正喜在原告的《贷款到期（逾期）催收通知书》上签署确认书，并提出还款计划，内容为：在2020年5月30日前履行还款义务，每个月还款不低于4000元，尽可能在年底前结清，由于目前家庭经济遇到困难，希望能减免利息。被告吴正喜分别于2020年5月18日、6月28日向合同约定的扣款账户各存入4000元，合计8000元，但由于被告吴正喜另有信用卡账单未还清，导致存款8000元被银行扣划用以偿还信用卡欠款，而并未用于归还本案所涉贷款。截止至2020年9月24日，被告吴正喜尚欠贷款本金100000元、利息32381.51元。 本院认为，原告与被告吴正喜签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。双方均应按照合同约定享受各自的权利，履行各自的义务。原告依约向被告吴正喜发放贷款，但被告吴正喜未能按照合同约定的还款期限按时还本付息，已违反合同约定，应承担违约责任。原告要求被告吴正喜偿还尚欠的贷款本金及利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告吴正喜辩称其已与原告达成还款协议，并已按照还款协议履行。对此，本院认为被告吴正喜所称的还款协议是其单方承诺的还款计划，虽然被告吴正喜向扣款账户存入了8000元，但该笔款项也并未用于偿还案涉贷款本息，双方并未达成补充协议对贷款展期，被告吴正喜仍然应当按照《个人借款合同》的约定履行还款义务，故本院对被告吴正喜的辩解意见不予采纳。被告罗静静与被告吴正喜系夫妻关系，并自愿出具《共同还款承诺书》，应作为共同借款人，共同承担还款责任。被告吴正微自愿为被告吴正喜的上述债务提供担保，并与原告签订了《保证担保合同》，担保合同约定贷款分期偿还的，保证期间为最后一期到期日起两年，案涉贷款最后一期于2019年7月17日届满，故原告在被告吴正微提供担保的保证期间内提起诉讼，要求被告吴正微承担连带责任保证，合法有据，本院予以支持。 本院通过法院专递以担保合同中确定的地址向被告吴正微邮寄送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，邮件未妥投已退回本院。《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定，当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。本院按照被告吴正微在案涉合同中约定的通讯地址，以法院专递方式向其邮寄起诉状副本、开庭传票等诉讼文书，应视为已送达。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴正喜、罗静静归还原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行中山支行贷款本金100000元及利息32381.51元（利息暂计至2020年9月24日，此后产生的利息按《个人借款合同》约定的标准继续计算至贷款实际清偿之日止）； 二、被告吴正微对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告吴正喜、罗静静追偿。 上述金钱给付义务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2874元，因适用简易程序减半收取1437元（原告已预交），由被告吴正喜、罗静静、吴正微负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区桂林市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行］。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 龙 韧 二〇二〇年九月二十七日 书记员 蒋红梅