辽宁省大连市中山区人民法院 民 事 判 决 书                            案由                       金融借款合同纠纷                       案号                       （2020）辽0202民初4507号                               立案时间                       2020年 7月10日                       适用程序                       普通程序                               当事人及到庭情况                       原告                       哈尔滨银行股份有限公司大连分行，住所地：辽宁省大连市中山区港兴路**。             法定代表人：张巧辉，系该行行长。             委托诉讼代理人：王冬妮，系辽宁东亚律师事务所律师。             委托诉讼代理人：孙超，系辽宁东亚律师事务所律师。                               被告                       孟海昌，男，1972年3月5日生，汉族，住辽宁省普兰店市。             李迎新，女， 1974年11月7日生，汉族，住辽宁省普兰店市。                               原告的委托诉讼代理人孙超到庭参加了诉讼。被告李迎新经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。                               诉讼请求                       1.请求判令被告孟海昌偿还原告借款本金81,070.55元及至贷款本息还清之日止的利息（暂算至2020年4月7日，欠利息6,855.59元；欠罚息39,851.56元；欠复利3,555.42元，合计50,262.57元），以上本息暂合计人民币131,333.12元，自2020年4月8日起至付清全部欠款之日止仍按《授信协议》（编号15610101201500490）约定的标准支付利息、罚息及复利；2.请求判令被告李迎新对第1项诉请的债务承担连带保证责任；3.请求判令二被告承担本案诉讼费用及为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、公告费、律师费等。                               被告答辩意见                       被告孟海昌辩称，不同意原告的诉讼请求。对本金部分没有异议，对罚息、复利有异议，当时签订合同时没有罚息、复利，我当时第一笔借款没有还清的情况下，又给我放了第二笔借款。             被告李迎新未作答辩。                               法院认定事实                       借款合同名称                       《授信协议》15610101201500490                               借款人                       孟海昌                               签订时间                       2015年10月29日                               最高借款本金额度                       20万元                               借款额度使用期限                       自2015年10月29日至2018年10月28日止                               贷款用途                       进货                               贷款利率（年）                       18%                               利率调整方式                       固定不变                               罚息利率                       合同利率上浮50%                               复利利率                       合同利率上浮50%                               还款方式                       按月等额本息还款                               保证合同名称                       最高额保证合同                               签订时间                       2015年10月29日                               保证人                       李迎新                               保证的最高额债权                       借款本金最高不超过20万元                               保证方式                       连带责任保证                               保证期间                       自单笔业务的主合同签订之日起至债务人在该合同项下的债务履行期限届满之日后两年止                               保证范围                       主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同发生的费用，以及原告实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等                               实际发放贷款金额                       两笔，共计29.5万元                               实际贷款期限                       20万元贷款自2015年10月29日起；9.5万元自2017年7月4日起，借款到期日均为2018年10月28日                               首次逾期还款日期                       20万元借款为2017年12月20日、9.5万元借款为2018年5月20日。                               欠付利息（截至日期）                       6,855.59元（截至2020年4月7日）                               欠付罚息（截至日期）                       39,851.56元（截至2020年4月7日）                               欠付复利（截至日期）                       3,555.42元（截至2020年4月7日）                                                     截至日期后还款                       偿还本金3166.66元                                                     欠付本金（截至日期）                       71903.89元（截至2020年8月19日）                                                     约定的确认送达地址                       无                               裁判理由                       原告与被告签订的《授信协议》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的禁止性规定，当属合法有效，原、被告之间的借款合同关系成立。原告依约履行了合同义务，被告未依约履行合同义务，已构成违约，应承担违约责任。关于被告孟海昌抗辩案涉借款利息过高一节，依据《最高人民法院印发的通知》的规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。本案中，根据《个人信用贷款合同》约定，本合同项下贷款执行年利率18%，罚息利率、复利利率为18%+18 %*50%=27%，已经超出法律规定的24%范围，被告抗辩利息过高于法有据，应予调整，以年利率24%为限，对原告主张的超额部分，不应予以支持。关于原告诉请被告李迎新承担保证责任一节，双方已签订《最高额保证合同》，原告在保证期间内向保证人主张保证责任于法有据，本院予以支持。被告李迎新本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。                               裁判依据                       依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条                               裁判主文                       一、被告孟海昌偿还原告哈尔滨银行股份有限公司大连分行借款本金71903.89元、利息6855.59元；             二、被告孟海昌给付原告哈尔滨银行股份有限公司大连分行自2018年5月21日起至款项付清之日止的罚息、复利元，以本金81,070.55元为基数（扣除已偿还部分），按年利率24%计算；             上述一至二项中被告孟海昌应偿付原告哈尔滨银行股份有限公司大连分行之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；             三、被告李迎新对上述一、二项被告孟海昌应偿付原告哈尔滨银行股份有限公司大连分行之款项在20万元债权本金项下所产生的最高债权额范围内承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向被告孟海昌追偿。             四、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司大连分行的其他诉讼请求。             案件受理费2930 元，收取2860元，由被告孟海昌、李迎新共同负担。                               上诉权利告知                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。                               审判组织                       审 判 长 朱迎颖       人民陪审员 朱晓红       人民陪审员 王 松       二Ο二Ο年九月三日                    书 记 员 姜梦迪