江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0103民初5188号原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路****1409—**。统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘锡闽，北京市京师（南昌）律师事务所律师。委托诉讼代理人：周后兴，北京市京师（南昌）律师事务所律师。被告：万义龙，男，1988年12月12日生，汉族，住江西省南昌市南昌县。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告万义龙借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司委托诉讼代理人刘锡闽到庭参加诉讼，被告万义龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的合同编号为2016年消借第0705006307号的新易贷信用贷款额度申请和使用合约；2、判令被告向原告归还借款本金146368.98元及利息18945.56元、滞纳金16799.93元，共计182114.47元（暂时计算至2018年3月12日，此后按照合同约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权的费用，包括但不限于律师费、保全费、保险费、公告费等；3、有关本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年7月6日，原告与被告在南昌市中国银行8楼签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，约定：原告向被告提供19.5万元一次性授信额度，在该额度内原告提供19.5万元借款给被告使用借款用途：家装，借款期为36期，贷款利率执行固定月利率1.55%，约定逾期还款缴纳滞纳金，约定发生纠纷由合同签订地有管辖权法院管辖。签订协议后，被告在2016年7月6日申请使用贷款，原告在2016年7月7日发放贷款19.5万元被告指定账户。发放贷款后，被告发生拖欠归还借款本息的行为。根据双方合同的约定，被告未按期支付借款本息的，原告有权采取要求被告清偿债务。为维护合法权益，原告遂诉至法院，并提出如前诉请。被告万义龙未答辩。原告中银公司向本院提交如下证据：证据一、原告的营业执照、法人代表身份证明、法人身份证、金融许可证以及被告的身份信息一份。证明：原、被告的民事主体身份适格；证据二、新易贷信用贷款额度申请表、“新易贷-信用贷款”告客户书、新易贷现金贷款申请表、新易贷信用贷款申请及使用合约各一份。证明：被告向原告申请消费贷款额度，约定借款利率为固定月利率，约定逾期还款时，按照固定标准收取滞纳金，贷款期限为36个月；证据三、原告发放贷款的转款凭证一份。证明：原告按照约定向被告发放了贷款；证据四、欠款明细清单一份。证明：截止2020年9月7日，被告尚欠原告本金146368.98元，扣除动用费5850元，动用费相应的利息1088.1元，剩余本金为139430.88元；证据五、外包诉讼协议、律师费发票复印件、律师费转款凭证一份。证明：原告为实现债权，已花费了律师费用情况。被告万义龙未向本院提交证据。本院经审理，确认事实如下：2016年7月6日，被告万义龙向原告申请【新易贷】信用贷款额度并填写申请表。同日，原告中银公司（甲方）与被告万义龙（乙方）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份（合约编号：2016年消借第0705006307号），约定被告向原告借款19.5万元，贷款执行固定月利率为1.55%，借款期限自放款日起36个月，还款方式为等额本息，扣款日为每月最后一日。该合约第三条第6款约定：甲乙双方约定甲方批准现金贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收。第七条第5款约定：逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额，0-1万元每日收5元、1-2万元收10元、2-3万元收15元、3-4万元收20元、5-6万元收30元、6-7万元收35元、7-8万元收40元、8-9万元收45元、9-10万元收50元，以此类推，逾期3日内清偿免收滞纳费，4日以上从逾期首日计收。第十条第1款约定：未按期足额归还贷款本息视为乙方违约。该条第2款约定：出现违约的，甲方有权分别或同时采取（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；（6）要求乙方赔偿因违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用及为申请保全而支付的担保方、保险费等）相关费用损失等。上述合同签订后，原告于2016年7月7日向被告发放贷款19.5万元，并于当日收取了5850元的贷款动用费。之后被告归还了部分本息，并自2017年8月1日起开始逾期，在此之后被告仅归还0.37元，原告将该0.37元作为利息及滞纳费入账。原告提供的被告欠款明细显示，截至2020年9月7日，被告尚欠借款本金146368.98元，扣除动用费5850元及该动用费产生的利息1088.1元后，被告尚欠借款本金139430.88元。另查明，为追索欠款，原告与北京市京师（南昌）律师事务所律师签订《外包诉讼合作协议》，因本案支出律师费1821元。本院认为，案涉《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，对双方具有约束力，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告向原告借款19.5万元，有相应银行转账予以证实，但原告在借款当日收取3%的贷款动用费5850元，参照《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，实际借款金额应为189150元，原告也已当庭将该动用费的金额及其产生的利息在贷款本金中予以扣减，故截至2020年9月7日，被告尚欠借款本金139430.88元，本院予以确认。被告自2017年8月1日起开始逾期，在此之前一个月的利息，应按合同约定利率计算，即2161.18元（剩余本金139430.88元×18.6%÷12），被告逾期后归还的0.37元优先用于支付利息。2017年8月1日起的利息、滞纳费，虽然合同约定的年利率18.6%不违反法律规定，但按被告借款金额和逾期情况，每日需再承担贷款余额近万分之五的滞纳费，两者合计超过了年利率24%的，故本院依法将利息及滞纳费调整为按年利率24%计算。其次，原告诉请解除双方达成的编号为2016年消借第0705006307号的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，因该合约已到期，故无需解除。另原告诉请的律师费属因催收而产生的费用，依约应由被告承担。被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为其放弃庭审中的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告万义龙于本判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金139430.88元及利息、滞纳费（截至2017年7月31日的利息为2161.18元；自2017年8月1日起至借款还清之日止的利息、滞纳费，以实际所欠借款本金为基数，按年利率24%计付，已归还的0.37元应予抵扣）；二、被告万义龙于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费1821元；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3942元，减半收取计1971元，诉前财产保全申请费1520元，合计3491元，由原告中银消费金融有限公司负担200元，由被告万义龙负担3291元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员  黄建红二〇二〇年九月二十二日法官助理周杨书记员熊思莹