贵州省印江土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0625民初1730号原告：印江土家族苗族自治县农村信用合作联社，住所贵州省铜仁市印江土家族苗族自治县峨岭街道办事处梵净山路。统一社会信用代码:9152062521518066XX。法定代表人：杨胜荣，系该信用合作联社理事长。委托诉讼代理人：龙小康（印江土家族苗族自治县农村信用合作联社木黄信用社客户经理），男，1991年9月6日出生，苗族，户籍地贵州省印江土家族苗族自治县，现住贵州省印江土家族苗族自治县。委托诉讼代理人：彭镔，印江土家族苗族自治县中心法律服务所法律工作者。被告：杨永春，男，1965年6月15日出生，土家族，务农，住贵州省印江土家族苗族自治县。被告：郭启仙，女，1968年6月3日出生，土家族，务农，住贵州省印江土家族苗族自治县。原告印江土家族苗族自治县农村信用合作联社（以下简称印江县信用联社）与被告杨永春、郭启仙借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告印江县信用联社的委托诉讼代理人龙小康、彭镔，被告杨永春、郭启仙均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。印江县信用联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告连带偿还原告借款本金4980000元，利息116572.05元（暂计算至2020年6月15日），本息合计5096572.05元，之后的利息按借款合同约定的利率计算至本金还清之日止；2.依法判决原告对被告借款抵押物拍卖、变卖所得的价款原告享有优先受偿权；3.诉讼费及其他费用由被告承担。庭审中，印江县信用联社明确诉讼请求为：1.依法判令被告连带偿还原告借款本金4980000元，利息116572.05元（暂计算至2020年6月15日），本息合计5096572.05元，自2020年6月16日起的利息按借款合同约定的利率计算至全部款项还清之日止；2.依法判决原告对被告位于贵州省印江土家族苗族自治县（路）的木黄大酒店［不动产登记证明：黔（2019）印江县不动产证明第××号］拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.诉讼费及其他费用由被告承担。在审理过程中，经本院释明，印江县信用联社增加诉讼请求：解除印江县信用联社与杨永春、郭启仙和杨创于2019年10月9日签订的《借款合同》。事实与理由：被告向原告申请借款本金4980000元，约定还款日期为36个月，月利息为5.9375‰。于2019年10月9日签订了借款合同、抵押合同及办理了相关借贷手续，同时用木黄大酒店房产作抵押，办理了抵押登记。被告借款后没有依照合同规定还款、结息，经原告多次催收，被告也无法兑现利息和还款计划，导致原告债权风险严重发生。现被告仍然欠原告借款本金4980000元，截止2020年6月15日已欠利息116572.05元，本息合计5096572.05元。依照借款合同之规定，原告方为实现债权所产生的全部费用由被告方承担，以后产生的利息按照合同约定利率计算。综上所述，被告与原告签订的借款合同、抵押合同及办理的相关借贷手续真实、合法，被告不主动履行还款义务，特根据法律规定，向法院提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。杨永春辩称，原告陈述的“多次催收，被告也无法兑现利息和还款计划”不属实，因为疫情原因，我暂时没有还款能力，并不是我不偿还，对于原告主张的其他费用要符合法律规定。原始的借款时间是2015年，借款本金是5000000元，在2019年转款的时候，之前的利息已经结清了，且我偿还了本金20000元，现在尚欠借款本金4980000元。郭启仙辩称，杨永春贷款的过程我并不知情，当时只是罗时军喊我去签字而已。但我也并不是不偿还该笔借款，只是今年由于疫情影响，暂时没有还款能力。本院经审理认定事实如下：杨永春与郭启仙系夫妻关系，于1988年9月8日登记结婚，杨永春、郭启仙系杨创的父母。2015年杨永春、郭启仙因装修木黄大酒店需要资金周转为由，向印江县信用联社木黄信用社借款5000000元。杨永春、郭启仙向印江县信用联社偿还借款本金20000元后，于2019年9月22日向印江县信用联社木黄信用社申请办理案涉贷款重组。2019年10月9日，以杨永春、郭启仙和杨创为借款人与以印江县信用联社为贷款人签订《借款合同》，《借款合同》对借款金额、借款用途、借款期限、借款利率、罚息利率和计息、结息、还款方式、违约责任等作了详细约定。合同约定借款金额4980000元，借款用途为贷款重组，借款期限为36个月（即从2019年10月8日至2022年10月7日止），约定利率为月利率5.9375‰。罚息利率约定：本合同项下贷款逾期的罚息利率为在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息，结息为按月结息，结息日固定为每月的第20日。还款方式为按月付息，拟定分期还款计划，分期偿还本金。借款人应当按照本合同及借款凭证（或电子数据）约定的期限和方式归还借款本息，贷款人有权根据本合同的约定，宣布借款人借款提前到期。违约责任约定：发生下列一项或多项情形的，构成借款人的违约：（一）违反本合同任一约定或违反任何法定义务；（二）明确表示或以其行为表明不履行本合同项下的任一义务；……（十四）国家相关政策发生重大调整。出现上述（一）至（十四）项违约事件，贷款人有权行使下述一项或几项权利：（一）有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用；……（十）解除本合同。同日，杨永春、郭启仙与印江县信用联社签订《贵州省农村信用社借款借据》，该借据载明的借款种类为抵押，借款用途为贷款重组，借款利率5.9375‰，借款金额4980000元，借款日期2019年10月9日，到期日期2022年9月22日，还款方式为自定义还本按月付息，借款人杨永春和郭启仙。印江县信用联社于借款当日通过银行转账的方式向杨永春发放了贷款4980000元。同日，杨永春和郭启仙与印江县信用联社签订《抵押合同》，用杨永春和郭启仙共有的位于印江土家族苗族自治县（路）木黄大酒店的印房权证印江县字第**、印房房权证印江县字第**房产权证和印国用（2011）第**国有土地使用证为该笔借款设定了抵押担保，并于借款当日办理了不动产抵押登记［不动产登记证明：黔（2019）印江县不动产证明第××号］，抵押权利人为印江县信用联社。杨永春和郭启仙至今未向印江县信用联社清偿借款本金4980000元，借款利息已按月足额支付至2020年1月20日。同时查明，杨永春、郭启仙于2019年10月21日分别支付利息690元、11137.5元，2019年11月22日支付利息24000元，2019年11月27日支付利息6554.38元，2019年12月21日支付利息0.17元，2019年12月22日支付利息29586.13元，2020年3月25日支付利息10000元，2020年4月27日支付利息5000元，2020年4月28日支付利息14000元，2020年4月29日支付利息3100元，合计支付利息104068.18元，至起诉时已连续两个月未向印江县信用联社支付利息。庭审中印江县信用联社主动放弃向杨创诉讼的权利。上述事实有印江县信用联社和杨永春、郭启仙的陈述，印江县信用联社提供的营业执照、法定代表人的居民身份证、印江自治县农村信用合作联社文件、杨永春和郭启仙的居民身份证、结婚证、申请书、抵押承诺书、个人贷款面谈记录、《贵州省农村信用社借款借据》、转账贷方凭证、《借款合同》、《抵押合同》、黔（2019）印江县不动产证明第××号不动产登记证明、还款记录在卷佐证，上述证据具有真实性、合法性、关联性，且能相互印证并经庭审质证，能够作为认定本案事实的依据，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。本案中，杨永春、郭启仙与印江县信用联社签订的《借款合同》及《贵州省农村信用社借款借据》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的禁止性规定，依法应当受法律保护。印江县信用联社已按合同的约定将借款支付给杨永春和郭启仙，双方并对还款期限、还款方式、利率、结息方式、逾期罚息等作了明确约定，印江县信用联社系债权人，杨永春和郭启仙系共同债务人，庭审过程中，印江县信用联社主动放弃向杨创诉讼的权利，是对其实体权利的处分，不违反法律的禁止性规定，本院予以准许，印江县信用联社与杨永春和郭启仙之间系借款合同关系。庭审查明，杨永春、郭启仙向印江县信用联社按月足额支付利息至2020年1月，至起诉时已连续两个月未支付利息，杨永春和郭启仙未按合同约定按月支付利息，违反了《借款合同》的约定，已构成根本违约。根据《借款合同》的约定，杨永春和郭启仙没有履行合同约定的按月结息的义务，印江县信用联社有权提前收回贷款本息、解除合同。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”和第九十四条第四项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使合同不能实现合同目的；”的规定，故对印江县信用联社要求解除与杨永春、郭启仙和杨创于2019年10月9日签订的《借款合同》的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条之规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和《中华人民共和国民法通则》第八十七条“债权人或者债务一方为二人以上的，依照法律规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。”的规定，原、被告双方借款合同解除后，杨永春、郭启仙应当共同返还印江县信用联社借款本金4980000元，并互负连带清偿责任。对于利息的计算，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”的规定，结合本案事实，双方约定的借款月利率为5.9375‰，按月结息，合同约定的利率标准没有违反国家有关限制借款利率的规定。庭审查明，双方借款合同于2019年10月9日签订，印江县信用联社于同日向杨永春转账支付了合同约定的4980000元借款，杨永春和郭启仙于2019年10月21日至2020年4月29日共计向印江县信用联社支付利息104068.18元，至起诉时已连续两个月未向印江县信用联社支付利息。故本案自2019年10月9日起至2020年6月15日止的利息应计算为247391.88元[4980000元×251天×（5.9375‰÷30）]，扣除杨永春和郭启仙支付的利息104068.18元，截止2020年6月15日杨永春和郭启仙尚欠印江县信用联社利息143323.7元，印江县信用联社现只主张利息116572.05元（截止2020年6月15日），是对其实体权利的处分，且不违反法律的禁止性规定，本院予以支持。自2020年6月16日起至全部款项还清之日止的利息，杨永春和郭启仙应以借款本金4980000元为基数，按照原、被告双方签订的《借款合同》确定的借款月利率5.9375‰向印江县信用联社支付利息。关于印江县信用联社要求对杨永春和郭启仙共有的位于贵州省印江土家族苗族自治县（路）的木黄大酒店［不动产登记证明：黔（2019）印江县不动产证明第××号］拍卖和变卖所得的价款享有优先受偿权的问题。结合本案事实，杨永春和郭启仙为该笔借款提供抵押，案涉抵押物办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”和第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”的规定，抵押权人即印江县信用联社对杨永春、郭启仙共同共有的位于贵州省印江土家族苗族自治县（路）的木黄大酒店有优先受偿权。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第四项、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条规定，判决如下：一、解除印江土家族苗族自治县农村信用合作联社与杨永春、郭启仙和杨创于2019年10月9日签订的《借款合同》；二、杨永春、郭启仙于本判决生效之日起60日内共同偿还印江土家族苗族自治县农村信用合作联社借款本金4980000元，互负连带清偿责任；三、杨永春、郭启仙于本判决生效之日起60日内共同向印江土家族苗族自治县农村信用合作联社支付利息116572.05元（截止2020年6月15日）；自2020年6月16日起，杨永春、郭启仙以借款本金4980000元为基数，按月利率5.9375‰向印江土家族苗族自治县农村信用合作联社支付至全部款项清偿之日止的利息；互负连带清偿责任；四、印江土家族苗族自治县农村信用合作联社对杨永春、郭启仙共有的位于贵州省印江土家族苗族自治县（路）的木黄大酒店（房屋产权证号为：印房房权证印江县字第**、房权房权证印江县字第**，土地使用证号为：印国用（2011）第××号）有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费47476元，减半收取计23738元，由杨永春、郭启仙共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。审 判 员  田文举二〇二〇年九月十六日代理书记员  魏 欣