河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0702民初4284号原告：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司，住所地河南省新乡市和平大道（南）**。负责人：李华南，系该公司总经理。委托诉讼代理人：施文云，河南瀛汉律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：师同康（实习），河南瀛汉律师事务所律师，特别授权。被告：冯瑞田，男，汉族，1970年7月22日出生，，住所地获嘉县被告：葛云霞，女，汉族，1972年8月1日出生，，住所地获嘉县原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司（以下简称财保新乡公司）诉冯瑞田、葛云霞保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告财保新乡公司委托诉讼代理人施文云、师同康，被告冯瑞田、葛云霞均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告财保新乡公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告冯瑞田向原告支付理赔款60791.3元，逾期保费3920.4元;2、判令被告冯瑞田向原告支付违约金2213.14元（违约金以保险理赔款及保费64711.7元为基数，自2020年4月24日起按照日利率0.06%的标准暂计至2020年6月20日，实际主张至款项还清之日止）;3、请求判令被告葛云霞为上述一、二项债务承担连带保证责任；四、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用。事实与理由：2019年3月4日，被告冯瑞田与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称光大银行淮河路支行）签署个人贷款合同，约定被告向光大银行淮河路支行借款80000元，借款利率为中国人民银行公布的现行的同期基准利率上浮50%。被告冯瑞田（××）就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，赔款等待期为80天，每月保费为1069.2元，保费按月支付。合同签订后，光大银行淮河路支行按照借款合同约定向被告发放了贷款。因被告未按合同约定履行还款义务，原告于2020年4月24日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计60791.3元（包括本金59459.74元、利息1274.81元、罚息56.75元）。被告尚欠保费3920.4元。同时，根据保险合同约定：“保险人理赔后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。自保险人赔偿当日开始计算，以××以尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向保险人缴纳滞纳金。原告认为，借款、保证、保险合同依法成立生效即具有法律约束力，签署合同的双方均应严格遵守。被告冯瑞田有义务依照合同约定按时偿还借款本息并承担因逾期导致的违约责任，原告依约代偿后。故为维护原告合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告冯瑞田、葛云霞当庭辩称，我们现在是因为受疫情的影响，生意不好，专柜都撤了，造成资金无法流转，非常困难，希望原告能够给予照顾，没有疫情的时候，我们没有逾期一次，每期都按合同要求还本付息，现在是没有办法了，连生活都很难。所以请求法院和原告都能够理解我们。我们对原告起诉的数额及其他费用均没有异议。原告围绕其诉讼请求向本院提交了相关证据，经审查，原告向本院提交的证据，能够证明原告的主张，故予以确认，并在卷佐证。根据确认的有效证据及当事人陈述，本院认定案件事实如下：2019年2月28日，冯瑞田向财保新乡公司投保个人信用贷款保证保险。2019年2月28日，财保新乡公司签发了“中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单”，该保单主要约定：××为冯瑞田，被保险人为光大银行淮河路支行，贷款金额为80000元，保险费为38491.2元，保险金额为89090.73元;保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止;保费缴纳方式为毎月按时缴纳，费率为1.2001%（月），每月保险费为1069.2元;缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期为80天。另特别约定：保险人理赔后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对××请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对××所享有的借款债权和抵押权利等从权利。保险人自理赔人当日开始计算，以××尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向××收取滞纳金。保险条款第五条保险责任约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，××仍未履行或未完全履行在规定期限内的还款义务，且超过保险单载明的期限（即赔款等待期）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时××在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。第八条保险金额约定，本保险合同的保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与贷款合同生效日确定利率计算的贷款利息（含罚息、复利）之和，该保险金额为保险人承担赔偿责任的最高限额。2019年3月4日，冯瑞田与光大银行淮河路支行签订“个人贷款合同”，由冯瑞田按中国人民银行同期基准利率4.75%上浮50%的利率向该行贷款80000元，期限36个月，逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，借款人未按时足额偿还借款的贷款人有权提前收回已发放的借款。当日，光大银行淮河路支行向冯瑞田发放了80000元贷款。因冯瑞田借款后自2020年2月4日起存在未还且已逾期超过80天的情形，财保新乡公司按保险合同约定，2020年4月24日向光大银行淮河路支行支付代偿款60791.3元，其中包含逾期借款本金59459.74元、利息1274.81元、罚息56.75元，光大银行淮河路支行向财保新乡公司出具“代偿债务与权益转让确认书”，确认已收到上述赔偿款。2019年3月2日，葛云霞向人保财险新乡公司出具了代偿责任保证书，保证若冯瑞田未能按照合同的约定偿还全部或部分债务，葛云霞愿作为此笔贷款的无限连带责任保证人，保证期间从人保财险新乡公司履行代偿责任之日起两年。庭审中，财保新乡公司确认保险费于2020年4月24日停止计算，尚欠保费3920.4元未付。本院认为，财保新乡公司与冯瑞田签订的保险合同以及冯瑞田与光大银行淮河路支行签订的“个人贷款合同”均不违反法律规定，均为有效合同约定。光大银行淮河路支行依约向冯瑞田发放了贷款，冯瑞田逾期还款构成违约，光大银行淮河路支行有权要求冯瑞田向其支付全部借款本息。冯瑞田逾期还款，且超过80日，根据原被告保险合同的约定，应视为保险事故发生，财保新乡公司应当对保险事故发生时冯瑞田未偿还的全部贷款本金和利息（含罚息、复利）承担赔偿责任。现财保新乡公司已依约履行了相应的理赔责任，其有权依据合同约定及法律规定，向冯瑞田追偿，故冯瑞田应当向财保新乡公司支付代偿款60791.3元。关于财保新乡公司诉请的保险费问题，经确认，财保新乡公司于2020年4月24日停止计算保险费，冯瑞田应当清偿保险期间的保险费3920.4元。至于财保新乡公司要求冯瑞田支付违约金的主张，双方保险合同约定的违约金标准为日0.06%，不违反法律规定。因葛云霞对本案款项承担连带责任保证进行书面签字确认，故葛云霞应对本案的债务承担连带责任。人保财险公司的其他诉讼请求，因证据不足，本院不予支持。综上所述，本院对财保新乡公司的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第四条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》一百六十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、冯瑞田于本判决生效之日起五日内向中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司支付代偿款60791.3元、保费3920.4元及违约金（违约金以64711.7元为基数，从2020年4月24日起至实际清偿之日止，按日万分之六计算）;葛云霞对本判决第一项确定的债务承担连带担保责任。驳回中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3524元，因适用简易程序减半收取1762元，由冯瑞田、葛云霞承担。本判决为终审判决。审判员  张健二〇二〇年九月四日书记员  李静