云南省永善县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0625民初1825号原告：永善县农村信用合作联社，统一信用代码：91530625217102112R。住所地：云南省昭通市永善县溪洛渡镇振兴大街。法定代表人：高荣，永善县农村信用合作联社理事长。委托诉讼代理人：冯硕（特别授权）。委托诉讼代理人：周琴（特别授权）。被告：张顺洮，男，1990年06月24日出生，汉族，云南省永善县人，农民，住永善县。被告：刘晓沁，女，1990年12月25日出生，汉族，云南省永善县人，居民，住永善县。原告永善县农村信用合作联社（以下简称永善信用社）诉被告张顺洮、刘晓沁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日受理后，依法适用简易程序，于2020年9月23日公开开庭进行了审理。原告永善信用社的委托代理人冯硕、周琴，被告张顺洮、刘晓沁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永善信用社向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判决被告偿还结欠我社借款本金100000元及截至2020年6月21日下欠相应利息11650.40元，本息合计金额116050.40，及2020年06月21日至还款日利息。2.本案案件受理费由被告承担。事实及理由：被告人张顺洮因养猪，自有资金不足，于2017年09月26日向原告申请借款金额100000元，原告于2017年09月26日与被告张顺洮及其共同借款人刘晓沁签订《个人借款合同》，贷款期限三年，该笔贷款在这三年内可以循环使用，每次使用的最长期限是一年，借款人于2018年9月27日借款10万元整，至今未偿还贷款本金10万元及欠贷款利息11650.40。经原告多次催收被人张顺洮，刘晓沁，但均未履行还款义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，第二百零七条之规定，请求法院依法判决被告归还所欠借款本金及相应利息。被告张顺洮辩称，2017年09月26日，其和刘晓沁向原告申请借款100000元，当日签订了借款合同，并签订了抵押合同，用的刘坤的车抵押。签订合同的当天原告便将借款转入其开设的银行账户。此后，其按季度偿还了借款利息。2018年的9月26日，其向原告偿还了本金100000元及该年度最后一个季度的利息。2018年9月28日左右，其又第二次向原告借款100000元。其在原告打出的借据上签了名，但刘晓沁未到场签名。该款重新借出来后还了3个季度的利息后，因无钱至今未偿还后续利息及本金。其认可偿还该笔借款，因资金困难，请求原告减免利息，并延缓偿还期限予以分期偿还。被告刘晓沁辩称，2017年9月26日第一次贷款是其与张顺洮共同向原告借的，但该次借款已偿还。2018年9月份第二次贷款其不知情，没有提出申请，也没有签字，且当时其与张顺洮已离婚。所以，其对张顺洮2018年重新贷出来的款不应承担偿还的责任。综合各方当事人诉辩主张，本案各方当事人以下问题存在争议：1.原告永善信用合作联社与被告刘晓沁之间是否存在借款合同关系；2.原告与二被告签订的借款合同是否合法有效；3.被告张顺洮、刘晓沁贷款100000元是否用于自身的合法经营；4.该笔贷款应当由谁承担偿还的责任。原告永善信用社针对其诉讼主张和本案争议焦点，向本院提交了以下证据：1.借款合同复印件1份，证明两被告在2017年9月26日与原告签订了《农户小额信用借款合同》，借款人为张顺洮，共同借款人为刘晓沁。约定最高借款额度100000元，借款额度的有效使用期限为36个月（最高额借款期限），即2017年9月26日起至2020年9月26日止。在该期限和上述最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度。具体的每笔借款期限以借款借据或借款凭证为准。2.《申请》复印件1份，证明2017年9月26日，张顺洮和刘晓沁书面向原告提交了贷款的申请。申请贷款的用途是用于养猪，还款的方式是不定期还款。3.农户小额信用贷款的面谈记录复印件1份，证明贷款的时候二被告均到场，向二被告告知了违反借款合同的约定。4.《借据》复印件1份，证明2017年9月26日，原告永善信用社将借款本金100000元通过转账方式发放到张顺洮开设的银行账户，账号为62×××85，履行了贷款支付义务。5.《借据》复印件1份（系2018年9月27日的借据），证明2018年9月27日，被告张顺洮在借款额度有效使用期内再次贷款100000元，借款期限为一年。原告永善信用社于当日通过银行转账将借款转入了张顺洮的账户，账号：62×××85。6.结婚证复印件1份，证明被告张顺洮、刘晓沁系夫妻关系。7.催款通知书复印件1份，证明原告于2020年5月26日向张顺洮发出了催款通知书，向二被告催收过该笔贷款。8.贷款台账复印件1份2页，证明二被告第二次借款100000元的利息已经结清到2019年6月21日，尚欠本金100000元及从2019年6月21日起至今的利息未还。经质证，被告张顺洮对原告提交的上列证据无异议。被告刘晓沁质证对原告提交第1、2、3、4、6、7、8组证据无异议，对第5组证据有异议，认为该借据反映的借款是在其不知情的情况下借的，且是张顺洮个人借的，其并未在借据上签字，因此，其对第二次发生的借贷关系不应承担偿还责任。被告刘晓沁针对其答辩意见，向本院提交了离婚证复印件1份，欲证明其与张顺洮已于2017年11月8日离婚。2018年9月27日，张顺洮办理的第二次借款100000元，是在其与张顺洮离婚后借的，其不应承担本次借款的偿还责任。经质证，原告对被告刘晓沁提交的该份证据的真实性无异议，但认为不能达到被告刘晓沁的证明目的。因为，原告与二被告在2017年9月26日签订的借款合同属于循环借款合同，合同授信期限是36个月。在该期限内，贷款人可随借随还，并不需要贷款人重复提交和办理贷款的申请及其他资料，不需要共同贷款人刘晓沁再签字，而且，张顺洮和刘晓沁离婚后，并未将离婚的情况告知原告。因此，被告刘晓沁应当与张顺洮共同承担偿还该笔贷款的偿还责任。被告张顺洮未向本院提交证据。本院认为，原告永善信用社提交第1-8组证据来源合法、内容客观真实、与本案有关联，予以采信。对被告刘晓沁提交的离婚证的真实性、合法性予以采信。二被告是否离婚与本案双方合同约定的借款偿还责任没有关联，因此，对该证据的关联性不予采信，不能达到被告的证明目的。根据庭审举证、质证和各方当事人陈述，本院确认如下法律事实：2017年09月26日，被告张顺洮因养猪自有资金不足，向原告永善信用社申请借款100000元。当日，原告与被告张顺洮及其共同借款人刘晓沁签订了《农户小额信用借款合同》。合同规定：“1.借款人在合同约定的借款额度有效期内可向贷款人申请使用的最高借款额度100000元。2.本合同约定的借款额度的有效使用期限（以下简称“最高额借款期限”）为36个月，即2017年9月26日起至2020年9月26日止。在该期限和上述最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度。发生的单笔借款，其最高终到期日不得超出本合同规定的贷款期限届满日，具体的每笔借款期限以借款借据或借款凭证为准。”合同签订后，原告永善信用社于2017年9月26日与被告张顺洮、刘晓沁签署了《借据》，约定借款100000元，期限为一年，借款到期日为2018年9月26日，利率为8.7875%。同日，原告永善信用社将借款100000元打入了被告张顺洮的银行账户，账号：62×××85。到2018年9月26日，二被告按期偿还了该笔借款本金及利息。2018年9月27日，被告张顺洮又与原告永善信用社签署《借据》，第二次向原告借款100000元，约定借款期限为一年，即到2019年9月27日到期，利率为8.7875%。同日，原告永善信用社将借款100000元打入了被告张顺洮的银行账户，账号：62×××85。此后，被告张顺洮偿还了2018年9月27日至2019年6月21日期间的利息，2019年6月21日后便未履行本金及利息偿还义务。经原告多次催收，被人张顺洮，刘晓沁均未履行还款义务。截至2020年6月21日，二被告尚欠原告本金100000元，利息11650.40元。本院认为，原、被告双方于2017年9月26日签订的小额信贷合同，是双方当事人在平等自愿的基础上，协商一致达成的协议，且协议内容不违反法律规定，该合同合法有效。本案中，二被告对其向原告永善信用社借款100000元及自2019年6月21日起的利息未予偿还的事实不持异议，本院予以确认。被告刘晓沁辩解认为，2018年9月27日发生的借贷关系，属于张顺洮与原告之间发生的，其并不知晓，也未在借款借据上签字，且发生该笔借款时其与张顺洮已离婚，故其与原告之间不存在借贷合同关系，不应承担偿还借款的责任。本院认为，刘晓沁的这一辩解意见不成立。理由是：首先，刘晓沁和张顺洮在2017年9月26日与原告永善信用社签订的《农户小额信用借款合同》，属于信用合同，合同约定了授信的有效期为36个月，最高使用额度100000元。在该期限和最高限额内，二被告均可随借随还，多次借款还款。在办理每笔借款业务时，并不需要每一个借款申请人再次履行签字手续。故被告刘晓沁认为其未在借据上签字即不承担责任的理由不成立；其次，2017年11月8日刘晓沁与张顺洮离婚后，二被告均未将此情况告知原告，刘晓沁也未向原告提出解除该合同，因此，该合同对被告刘晓沁和张顺洮均具有约束力。所以，被告刘晓沁仍系张顺洮第二次借款的共同借款人，对该笔借款负有偿还的责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：限被告张顺洮、刘晓沁于本判决生效后十五日内偿还原告永善县农村信用合作联社借款本金100000元及利息11650.40元和从2020年6月21日起按合同约定利率计算至借款清偿完毕之日止的利息。本案案件受理费减半收取1267元，由被告张顺洮、刘晓沁承担。若义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。本判决发生法律效力后，若义务人不自动履行本判决，权利人可在本判决规定履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。审判员  廖刚二〇二〇年九月二十七日书记员  黄溶