江苏省南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0115民初5226号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，统一社会信用代码：911101136738305439，住所地在北京市顺义区马坡地区顺安路**。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：强茹雪，江苏永孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢利萍，江苏永孚律师事务所律师。被告：毕思路，男，1988年2月8日生，汉族。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（简称民生银行信用卡中心）与被告毕思路信用卡纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心委托诉讼代理人强茹雪、被告毕思路到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还信用卡透支本金92654.03元，利息4508.47元，违约金3861.25元，分期手续费7875元，应收利息47.83元，至2020年4月7日止，以上共计108946.58元，并根据合同约定承担自2020年4月8日起至实际清偿全部款项之日止的利息及违约金，以本金92654.03元为基数，按每年24%合并计算；二、判令被告毕思路承担原告支付的律师费3500元；三、判令被告承担本案案件受理费、保全费等全部诉讼费用。事实和理由：自2016年1月，原告根据被告毕思路的申请，向被告毕思路发放了卡号为62×××90的信用卡。以上信用卡对于逾期还款的违约责任均在其领用合约中做了明确约定。被告毕思路取得信用卡后透支消费，2020年3月，被告开始拒绝还款。至2020年4月7日，被告共计欠付本金92654.03元，利息4508.47元、违约金3861.25元、分期手续费7875元、应收利息47.83元，合计108946.58元。以上本息及费用至今未能偿还，故诉至本院。被告毕思路辩称，其对银行的起诉没有异议，但因其目前存在多起诉讼，银行账户也被冻结，且其也在起诉别人，其原意还款，但暂时没有还款能力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告毕思路于2015年12月1日向民生银行信用卡中心申请办理个人信用卡（卡号62×××90）一张。并声明本人已阅读并了解《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，自愿遵守合约的规定。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》对信用卡的申请、使用、信用额度、利息与费用、对账与还款、合约的解释等内容进行了约定。其中，《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定内容包含：除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。合约的收费项目中载明：信用卡透支利率（每日）0.5‰；滞纳金为最低还款未还部分的5%，最低收费为10元。截至2019年7月30日，被告毕思路拖欠尾号为0390的信用卡本金92654.03元、利息4508.47元、违约金3861.25元、分期手续费7875元。后民生银行信用卡中心催款未果，委托江苏永孚律师事务所向本院提起诉讼，支付律师费3500元。另查明，2016年11月15日，民生银行信用卡中心在其官方网站发出《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，主要内容是：自2017年1月1日起取消“信用卡滞纳金”服务项目；对于持卡人违约逾期未还款的行为向持卡人收取违约金，标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费10元。又查明，中国人民银行于2016年发布《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号），内容为自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。上述事实，有信用卡申请表、民生白金理财信用卡领用合约、中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约、关于调整信用卡相关服务项目的公告、交易流水、系统账户欠款信息截图、委托协议、发票及当事人陈述等证据证实。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告民生银行信用卡中心与被告毕思路签订的中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约，系双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。毕思路未能按约偿还透支款项，构成违约，应承担违约责任。民生银行信用卡中心关于毕思路偿还案涉信用卡截至2020年4月7日的贷款本金合计92654.03元、利息合计4508.47元、分期手续费7875元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告民生银行信用卡中心主张的自2017年以后产生的违约金的问题。银发[2016]111号文件规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，民生银行信用卡中心仅将合同变更的内容在官网上进行公告，未能提供证据证明与毕思路就收取违约金一事达成合意，不能产生合同变更的法律效果。故对原告民生银行信用卡中心主张被告毕思路支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。案涉信用卡领用合约约定透支利息按日利率万分之五计算，故自2020年4月8日起，毕思路应以92654.03元本金为基数按日利率万分之五支付利息至实际给付之日。对于民生银行信用卡中心主张的应收利息47.83元，因其已主张4月8日之后的利息，该部分主张系重复主张，本院不予支持。民生银行信用卡中心主张超出的利息及违约金，缺乏依据，本院不予支持。另，民生银行信用卡中心主张律师费3500元，合理有据，且不违反法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告毕思路于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还尾号为0390的信用卡本金92654.03元、利息4508.47元、分期手续费7875元（截至2020年4月7日），并支付此后的利息（以本金92654.03元为基数，自2020年4月8日起至实际给付之日止，按日利率万分之五计算）。二、被告毕思路于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费3500元。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件应收案件受理费2549元，财产保全费1120元，合计3669元，由民生银行信用卡中心负担1354元，由毕思路负担2315元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 孙大强二〇二〇年九月二十一日法官助理 胡健志书 记 员 马晓培