四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1302民初4720号 原告：四川天府银行股份有限公司南充人民北路支行，住所地南充市顺庆区人民北路**。 负责人：李济宏，行长。 委托诉讼代理人：何建，四川弘齐律师事务所律师。 被告：张博，男，1989年11月2日生，汉族，住南充市顺庆区。 被告：王容，女，1991年3月21日生，汉族，住四川省南部县。 二被告共同委托诉讼代理人：张果文，男，1965年11月30日生，汉族，住南充市顺庆区，与被告张博系叔侄关系。 被告：四川忠资融资担保有限公司，住，住所地南充市医学街鱼米巷北湖盛景**/div> 法定代表人：林竹英。 原告四川天府银行股份有限公司南充人民北路支行（简称天府银行人北支行）与被告张博、王容、四川忠资融资担保有限公司（简称忠融担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告天府银行人北支行的委托诉讼代理人何建、被告张博、王容的委托诉讼代理人张果文到庭参加诉讼。被告忠融担保公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告天府银行人北支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告张博、王容、忠融担保公司签订的《个人客户购房借款合同》；2.判令被告张博、王容共同偿还原告借款本金158186.62元，并按合同约定支付利息、罚息至本金付清时止（截止2020年3月29日下欠利息罚息共34864元）；3.判令原告对被告张博、王容提供的位于南充市顺庆区折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令本案律师费等实现债权的费用由被告承担；5.判令被告忠融担保公司对上述贷款债务以及原告实现债权的费用承担连带清偿责任；6.本案诉讼费用由被告承担。庭审时，原告明确第4项诉讼请求为要求被告承担律师费10000元。事实及理由：被告张博、王容系夫妻关系。2012年11月16日，被告张博、王容、忠融担保公司与原告签订了《个人客户购房借款合同》，约定原告向被告张博、王容发放个人购房担保贷款24万元；借款期限自2012年11月16日起至2022年11月16日止；初始利率为年利率8.55%，逾期罚息利率在原借款利率基上上浮50%；被告张博、王容以位于南充市顺庆区为借款合同项下债务提供抵押担保；合同有效期内，借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息或任何一期本金或利息逾期超六个月，原告有权停止发放贷款，宣布本合同提前到期；保证人为借款人依主合同形成的债务提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起二年，保证范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、以及律师费、诉讼费等贷款人实现债权的一切费用。借款合同签订后，原告向被告张博、王容发了贷款24万元，双方于2012年11月27日办理了房屋抵押登记。贷款发放后，被告张博、王容未按合同约定履行还款义务，担保人也未履行担保义务。为维护原告的合法权益，特向法院起诉，望判如所请。 被告张博、王容辩称，借款是事实，因为疫情原因未按时归还，被告非恶意欠款不还，合同中对逾期违约责任的约属于霸王条款,故罚息和律师费不应承担。 被告忠融担保公司未答辩。 原告天府银行人北支行向本院提交了原告的营业执照及负责人身份证复印件、被告张博和王容的身份证和结婚证及户口薄复印件、被告忠融担保公司的企业信息表、《个人客户购房借款合同》及公证书、借款凭证、房屋他项权证、贷款账单查询明细等证据。被告张博、王容、忠融担保公司未向法庭提交证据。以上证据，经庭审质证，均来源合法，符合证据的客观性和关联性，可以作定案依据，本院予以确认并在卷佐证。 本院依据上述有效证据，认定如下事实：被告张博、王容系夫妻关系。2012年11月16日，被告张博作为借款人和抵押人，被告王容作为抵押人、忠融担保公司作为保证人与作为贷款人和抵押权人的南充市商业银行股份有限公司人民北路支行（后于2017年2月28日更名为四川天府银行股份有限公司南充人民北路支行）签订了《个人客户购房借款合同》，约定：张博向贷款人南充市商业银行股份有限公司人民北路支行借款24万元，用于购买位于南充市顺庆区房屋；借款期限自2012年11月16日起至2022年11月16日止；初始利率为年利率8.55%；还款方式为每月等额本息还款法；如借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期时本借款执行利率上浮百分之伍拾计收罚息；保证人为借款人依本合同所形成的债务提供连带责任保证，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；借款人以本合同项下所购房屋作抵（质）押的，由保证人提供阶段性保证担保，阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房产证书，办妥正式的抵（质）押登记并将有关抵（质）押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；保证期间为本合同约定的借款人债务履行期限届满之日起二年，若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致贷款人宣布本合同提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；抵押人自愿以本合同所购房屋作为本合同项下债务的抵（质）押物；借款人未按本合同规定归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按照本合同第四条约定对借款人计收罚息和复利；借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息或任何一期本金或利息逾期超过六个月的，贷款人有权宣布本合同提前到期，行使抵（质）押权或／和要求保证人承担保证责任，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施等；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订后，南充市商业银行股份有限公司人民北路支行向被告张博、王容发放了贷款24万元。2012年11月27日，原、被告办理了案涉房屋抵押登记手续，房屋他项权证证号为南房他证顺字第××号。被告张博、王容借款后，未按约定进行还款，截止2020年8月29日，被告张博的贷款余额为70504.79元，应还借款本金为87681.83元，应还利息为25129.41元，应还罚息为15201.76元。原告催收无果，遂诉来本院，提出了如前诉讼请求。 本院认为，原告、被告签订的《个人客户购房借款合同》系 各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定， 该合同合法有效，各方当事人均应按约履行合约。原告向被告张博履行了发放贷款的义务，被告张博逾期未按约定偿还借款本息，其逾期超过三期，已经构成严重违约，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项“当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；”当事人可以解除合同之规定，原告天府银行人北支行要求解除其与被告签订的《个人客户购房借款合同》的诉讼请求合法有据，本院予以支持。 根据合同“借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息或任何一期本金或利息逾期超过六个月的，贷款人有权宣布本合同提前到期，行使抵（质）押权或/和要求保证人承担保证责任”的约定，被告张博、王容系夫妻关系且作为共同将抵押人应共同偿还债务，故原告要求被告张博、王容共同偿还全部借款本金、利息、罚息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。 《个人客户购房借款合同》中约定了抵押人自愿以本合同所购房屋作为本合同项下债务的抵押物，双方办理了正式的抵押登记，原告对案涉房屋享有抵押权，故原告要求对案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求合法有据，本院予以支持。 原告主张律师费10000元，因其未提供相应证据支持该主张，对该项诉讼求本院不予支持。 被告忠融担保公司作为阶段性连带责任保证担保人，其保证期间至借款人取得房产证书，办妥正式的抵（质）押登记并将有关抵（质）押文件交贷款人收执之日止，因原告已取得案涉房屋抵押登记的他项权证，已不在被告忠融担保公司的保证责任期间内，故对原告要求其承担连带保证责任的诉讼请求本院不予支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第 一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告四川天府银行股份有限公司南充人民北路支行（原南充市商业银行股份有限公司人民北路支行）与被告张博、王容、四川忠资融资担保有限公司签订的《个人客户购房借款合同》； 二、被告张博、王容于本判决生效后十日内偿还原告四川天府银行股份有限公司南充人民北路支行借款本158186.62元及利息、罚息（利息、罚息的计算方式为：截止2020年8月29日的利息为25129.41元、罚息为15201.76元；自2020年8月30日起，以158186.62元为本金基数，按原、被告签订的《个人客户购房借款合同》约定的利息、罚息计算标准计算至本金付清之日止，利随本清）； 三、如被告张博、王容未在本判决确定的期限内清偿本判决主文第二项所确定的债务，原告四川天府银行股份有限公司南充人民北路支行有权对被告张博、王容提供的抵押物即位于南充市顺庆区房屋所折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 四、驳回原告川天府银行股份有限公司南充人民北路支行的 其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依 照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍 支付延期履行期间的债务利息。 本案案件受理费2081元，由被告张博、王容负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日之内向本院递 交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市 中级人民法院。 审判员  杨发光 二〇二〇年九月十八日 书记员  舒 凤