四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1304民初3344号 原告：唐能，男，汉族，生于1975年3月4日，住四川省南充市嘉陵区。 原告：南充嘉畅运输有限公司，住所地四川省南充市嘉陵区嘉南路四段**时代天骄****121附**。 法定代表人：沈建春，经理。 原告共同委托诉讼代理人：韩桂（特别授权），四川智典律师事务所律师。 原告共同委托诉讼代理人：代金莲，四川智典律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司南充市嘉陵支公司，住，住所地四川省南充市嘉陵区南干道（火花路**）/div> 负责人：吴林先，经理。 委托诉讼代理人：张开富（特别授权），南充市法源法律服务所法律工作者。 原告唐能、南充嘉畅运输有限公司（以下简称嘉畅运输公司）诉被告中国人民财产保险股份有限公司南充市嘉陵支公司（以下简称人民财保嘉陵支公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告唐能、嘉畅运输公司的委托诉讼代理人韩桂、代金莲，被告人民财保嘉陵支公司委托诉讼代理人张开富到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1．判决被告向原告支付保险赔偿款259973.66元；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告唐能驾驶川Ｒ×××××号混泥土搅拌车（登记车主为原告嘉畅运输公司），于2019年11月14日晚上19：30许在南充市嘉陵区工地内因倒车操作不当导致车辆侧翻，造成全身多处骨折受伤及车损、货损。原告唐能住院治疗27天，产生医疗费65639.46元（住院费60363.34元，门诊5276.24元）。2020年7月2日被告出具《人保财险四川省分公司人伤案件伤残评定报告》，评定原告构成十级伤残，因赔偿款未能协商一致，被告至今未理赔。川Ｒ×××××号混泥土搅拌车于2019年5月8日在被告处购买了交通事故责任强制保险、机动车损失保险（保险金额388020元）、第三者责任保险（保险金额150万元）、车上人员责任险（司机，保险金额20万元）、车上人员责任险（乘客，保险金额20万元）、雇主责任险（保险金额50万元）、不计免赔率等险种，保险期限自2019年5月11日起至2020年5月10日止。 被告人民财保嘉陵支公司辩称：1.雇主责任险非我司投保，车上人员责任险、机动车损失险是在我司投保的，本案属于单车事故；2.原告应提供事故发生时合法有效的行驶证、驾驶证、从业人员资格证及保单原件，我司审核后决定是否进行理赔；3.案发工地不平整、现场管理不到位，原告倒车时无人指挥，操作不当，工地也应当承担责任，应追加工地为被告，雇主责任险是在成都公司投保，成都公司也应当被追加为被告；4.原告主张的清理凝固混泥土款项我司不予赔付；5.车损险已赔付，不应当再次主张；其余款项金额较高，医疗费应扣除20%自费药由责任人承担，若协商不成由法院酌定；6.依据合同规定，由于原告驾驶的机动车超载，操作不当，因此在商业险内我司有10%的绝对免赔率；精神抚慰金我司不予赔付；7.根据合同约定，诉讼费不属于我司赔付范畴。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证。根据当事人的举证质证，结合当事人的当庭陈述，本院认定事实如下： 川Ｒ×××××号混泥土搅拌车系原告嘉畅运输公司所有，在人民财保嘉陵支公司投保了机动车损失保险（保险金额388020元）、第三者责任保险（保险金额150万元）、车上人员责任险（司机，保险金额20万元）、车上人员责任险（乘客，保险金额20万元）、不计免赔率等险种，保险期限自2019年5月14日起至2020年5月13日止。车上人员责任险责任免除条款第四十二条“下列人身伤亡、损失和费用，保险人不负责赔偿：……（八）精神损害赔偿金……”不计免赔率险保险条款第二条责任免除“下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：……（二）因违反安全装载规定而增加的；……”。机动车行驶证记载，川Ｒ×××××号车核定载质量为11870ｋｇ。 2019年11月14日21时30分许，唐能驾驶川Ｒ×××××号混泥土搅拌车，在南充市嘉陵区工地内因倒车操作不当导致车辆侧翻，造成全身多处骨折及车损、货损。事发后，唐能于2019年11月15日至2019年12月11日在南充市中心医院住院治疗27天，行左股骨转子间及转子下粉碎性骨折闭合复位髓内钉内固定术，出院诊断为“1.左股骨转子间及转子下粉碎性骨折；2.右侧第2-3、5-8肋骨后支骨折，右侧液气胸；3.创伤性湿肺；4.胸6椎体右侧横突骨折；5.头皮裂伤；6.左下肢深静脉血栓形成；7.肝功能异常。产生住院医疗费60363.34元，门诊费用5276.12元。2020年7月2日被告出具《人保财险四川省分公司人伤案件伤残评定报告》，评定原告构成十级伤残,原告与被告对赔偿费用未达成一致意见。2020年9月22日，被告出具《机动车保险车辆损失情况确认书》，确定扣残值后车辆定损金额为47448.48元。车辆施救费用为6500元。被告认为原告车辆超载免赔10%，由原告自行承担了车损费用5500元。因车内混凝土凝固，原告自行找人清理，产生费用16000元。据清理人员出庭证实，共清理混凝土28吨多。 另查明，唐能购买了位于南充市高坪区的房屋，从2017年11月1号至今居住在该小区。唐能之女唐某出生于2014年10月13日。原告嘉畅运输公司在中国人民财产保险股份有限公司成都市支公司投保了雇主责任险。 原告嘉畅运输公司向本院出具情况说明，请求将案涉保险理赔款直接判唐能名下。庭审后，原告方向本院提交情况说明，称经原被告协商，被告赔偿罐车清理费6000元（在车损险中赔偿），原告放弃5500元车辆修理费的主张，被告方代理人签字认可。经本院核对属实。 本院认为，原告嘉畅运输公司在被告人民财保嘉陵支公司投保了机动车损失保险、车上人员责任险（司机，保险金额20万元），不计免赔率等险种，双方形成保险合同关系。原告唐能系驾驶员，在驾驶被保险车辆时受伤，车辆受损。被告人民财保嘉陵支公司应按合同约定承担保险责任。原告嘉畅运输公司向本院出具情况说明，请求将案涉保险理赔款直接判唐能名下。唐能系次此事故的伤者，案涉车辆驾驶员，该请求不违反法律规定，本院予以支持。 关于是否应追加工地和中国人民财产保险股份有限公司成都市支公司为被告参加诉讼。工地是否应承担责任，与本案保险合同无关，不属于必须参加诉讼当事人；中国人民财产保险股份有限公司成都市支公司与原告嘉畅运输公司形成与本案不同的保险合同关系，应另案主张，不属于必须参加诉讼当事人，对被告的该请求不予准许。 关于被告主张10%的免赔率是否应当支持，不计免赔率险保险条款约定因违反安全装载规定而增加的，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿。该条款由黑色字体加粗予以显示，保险单中重要提示了详细阅读责任免除、免赔率等保险条款。保险公司已尽到提示说明义务，免赔条款有效。川Ｒ×××××号车核定载质量为11870ｋｇ，事故后清理出的混凝土重量为28吨多，即28000ｋｇ，已超过核定载质量1倍以上，违反了安全装载规定，被告主张10%免赔率符合合同约定，本院予以支持。 关于赔偿费用的确认问题。因原告长期在城市居住，应适用城镇标准计算。被告评定原告构成十级伤残，原告没有异议，本院予以确认。唐能出院诊断为“1.左股骨转子间及转子下粉碎性骨折；2.右侧第2-3、5-8肋骨后支骨折，右侧液气胸；3.创伤性湿肺；4.胸6椎体右侧横突骨折；5.头皮裂伤；6.左下肢深静脉血栓形成；7.肝功能异常。”，原告主张营养费2000元、护理期100天、误工期6个月，根据中华人民共和国公安部《人身损害误工期、护理期、营养期评定要求规范》10.2.9股骨粗隆间骨折，手术治疗误工180～270日，护理120～180日，营养90～180日。原告左股骨转子间及转子下粉碎性骨折系股骨粗隆间骨折，原告主张营养费2000元，即营养期100天，护理期100天，误工期6个月，即180天，较为合理，本院予以支持。对原告受伤导致的费用计算如下：1.医疗费55793.54元，系65639.46元中扣除15%自费药；2.后续治疗费酌定12000元；3.住院伙食补助费810元（30元/天×27天）；4.营养费2000元；5.护理费17000元（170元/天×100天）；6.误工费42000元（7000元/月×6月）；7.残疾赔偿金87528.20元，包括唐能残疾赔偿金72308元（36154.00元/年×20年×0.1），被抚养人生活费15220.20元（25367.00元/年×12年×0.1÷2）；8.交通费酌定300元。以上费用共计217431.74元，扣除10%免赔率，被告赔偿原告唐能各项费用共计195688.57元。对于原告主张的精神损害抚慰金5000元，根据保险合同的约定，精神损害抚慰金不属于保险赔偿范围，本院不予支持。对于原告主张的清理凝固搅拌混凝土费用16000元，混凝土属于车载货物，但其一旦凝固，与车身联为一体，使车辆不能正常使用，必须进行清理。经原被告双方协商，被告同意在机动车损失保险中予以赔偿6000元。该意见有利于化解纠纷，解决问题，本院予以确认。原告自愿放弃5500元车辆修理费的主张，其系对民事权利的正当处分，本院予以认可。 综上所述，为了结纠纷，保护双方当事人的合法权利，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《最高人民法院》第十七条第一、二款之规定，判决如下: 一、被告中国人民财产保险股份有限公司南充市嘉陵支公司于本判决生效之日起十日内在车上人员责任险（司机）责任限额内赔偿原告唐能的损失195688.57元，在机动车损失保险责任限额内赔偿原告唐能的损失6000元，以上共计201688.57元； 二、驳回原告唐能、南充嘉畅运输有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2600元，由被告中国人民财产保险股份有限公司南充市嘉陵支公司负担2162元，由原告唐能自行负担438元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 员 李晓丽 二〇二〇年九月二十九日 法官助理 王艺陶 书 记 员 贾雨薇