福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初6850号 原告:福建晋江农村商业银行股份有限公司社店支行，住所地福建省晋江市罗山街道社店食品批发市场****，统一社会信用代码91350582589576714K。 负责人：张美堂，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈海鹏，男，该支行工作人员。 委托诉讼代理人：张杨培，男，福建晋江农村商业银行股份有限公司工作人员。 被告：张志刚，男，1979年10月27日出生，汉族，住福建省三明市将乐县。 被告：付英，女，1980年12月5日出生，汉族，住福建省晋江市。 原告福建晋江农村商业银行股份有限公司社店支行（以下简称晋江农商社店支行）与被告张志刚、付英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋江农商社店支行的委托诉讼代理人陈海鹏、张杨培到庭参加诉讼，被告张志刚、付英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 晋江农商社店支行向本院提出诉讼请求：判令1.张志刚立即归还晋江农商社店支行借款本金423124.41元及相应的利息、罚息、复息（截至2020年5月31日已欠利息、罚息、复息41239.55元，自2020年6月1日起至还清款项之日止的利息、罚息、复息应按合同约定和中国人民银行有关规定另行计付）；2.付英对张志刚的上述债务承担连带清偿责任；3.张志刚、付英立即配合办理位于晋江市海丝景城10幢304单元的房产的房屋权属证书及抵押登记手续，将抵押权人设定为晋江农商社店支行；4.上述房产抵押登记办妥后，或张志刚、付英逾期未办理抵押登记的，晋江农商社店支行有权对上述所涉房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：张志刚向晋江农商社店支行借款498000元，用于购买位于晋江市海丝景城10幢304单元的房产，借款期限自2015年11月30日至2030年11月18日，按月等额本息还款。张志刚以上述房产提供抵押担保，并办理预告登记。付英为张志刚的的上述债务提供连带责任保证。借款后，张志刚未按照合同履行还款义务，根据双方合同约定，晋江农商社店支行有权宣布贷款提前到期，并要求付英履行担保责任及实现抵押权。 张志刚、付英均未到庭，亦未提供书面答辩意见，视为放弃答辩权利。 晋江农商社店支行围绕诉讼请求依法提交了证据，张志刚、付英未提供证据亦未提供书面质证意见，视为放弃举证、质证权利。晋江农商社店支行提供的证据经审查来源合法、内容真实，与本案相关，可以作为本案定案的依据，故本院对晋江农商社店支行提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据晋江农商社店支行的庭审陈述及提交的上述有效证据,本院认定事实如下： 2015年11月19日，晋江农商社店支行与张志刚、付英签订《最高额抵押合同》，约定张志刚、付英提供位于晋江市海丝景城10幢304单元的房产为晋江农商社店支行自2015年11月19日起至2030年11月18日止，与张志刚办理贷款所形成的债权提供抵押担保，担保的债权本金最高额为498000元。2015年11月30日，晋江农商社店支行与张志刚、付英签订《个人住房借款合同》，晋江农商社店支行为贷款人，张志刚为借款人和抵押人，付英为保证人及抵押人。合同约定张志刚向晋江农商社店支行借款498000元用于购买位于晋江市海丝景城10幢304单元的房产，借款期限自2015年11月30日起至2030年11月18日止，按月等额本息还款，借款利率为基准利率（基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率，如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率），并自每次基准利率调整次年1月1日起执行新的借款利率，合同签订时执行月利率4.083333‰；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率即执行借款利率的基础上上浮50%计收罚息和复利。付英作为保证人为前述借款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括罚息和复利）、实现债权的费用等，保证期间为债务履行期限届满之日起两年。张志刚、付英以上述房产作为抵押物提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记。2015年11月30日，晋江农商社店支行依约向张志刚发放贷款498000元。借款后，张志刚未依约还款，晋江农商社店支行主张借款提前到期。至2020年5月31日张志刚共计拖欠借款本金423124.41元及利息、罚息、复利41239.55元。 综上所述，本院认为，晋江农商社店支行与张志刚之间的借贷关系、与付英之间的担保关系，未违反法律禁止性、强制性规定，合法有效，依法应予保护。借款后，张志刚未能依约还款，晋江农商社店支行主张按照合同约定要求张志刚提前归还全部借款本息并承担相应的违约责任，本院予以支持。付英应依合同约定对张志刚所负案涉债务承担连带责任保证，其承担保证责任后有权向张志刚追偿。根据《中华人民共和国物权法》相关规定，以不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，案涉房产仅办理了抵押权预告登记，至今尚未办理抵押登记，晋江农商社店支行作为该案涉房产抵押权的预告登记权利人，享有的是当抵押登记条件成就时对该房产办理抵押权登记的请求权，并非对该房产已享有现实的抵押权，故晋江农商社店支行请求在抵押权登记完成前享有对预告登记抵押物优先受偿权的主张，于法无据，本院不予以支持。依据案涉合同的约定，张志刚、付英是办妥房屋抵押登记的合同义务人，故其仍应按合同约定履行办理他项权证义务，把抵押权人设定为晋江农商社店支行，本院酌情确定办理登记所需时间为十五日。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告张志刚应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建晋江农村商业银行股份有限公司社店支行借款423124.41元及利息、罚息、复利41239.55元，并支付自2020年6月1日起至实际还清全部款项之日止按双方合同约定计算的利息、罚息、复利。 二、被告付英对前述债务承担连带责任保证，被告付英承担保证责任后有权向被告张志刚追偿。 三、被告张志刚、付英应于本判决生效之日起十五日内办妥址于晋江市海丝景城10幢304单元房产的抵押登记手续，将抵押权人设定为原告福建晋江农村商业银行股份有限公司社店支行。 四、驳回原告福建晋江农村商业银行股份有限公司社店支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8265元，因适用简易程序减半收取计4132.5元，由被告张志刚、付英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员 冯 洁 二〇二〇年九月十八日 书记员 许婉婉 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。