广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初19749号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：段双阳，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖达志，广东豪盛律师事务所实习律师。被告：林亚荣，男，1974年5月17日出生，汉族，住广东省云浮市云安县。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告林亚荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人段双阳、廖达志到庭参加诉讼，被告林亚荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告立即偿还尚欠原告贷款本息205840.52元（其中贷款本金185341.49元，暂计至2020年6月19日的利息15142.42元、罚息3976.10元、复利1380.51元，之后的罚息及复利从2020年6月20日起分别以贷款本金185341.49元和利息为基数，按月利率2.295%计付至实际清偿之日止）；2.本案的全部费用（包括诉讼费、财产保全费、公告费等）由被告承担。事实和理由：2018年7月31日，原告与被告签订了一份《个人信用贷款合同》，约定如下：原告授予被告不超过510000元的授信额度，具体单笔贷款金额、期限、利率、还款方式均以原告审查通过的《个人贷款确认书》为准；被告任一期未及时足额归还即视为逾期，从逾期之日起原告有权按贷款执行利率加收50%计算罚息，对不能按时支付的利息按罚息计算复利；被告逾期还款即构成违约，原告有权要求被告提前归还全部贷款本息及相关费用。签订上述合同后，原告根据被告的申请审批通过了《个人贷款确认书》，授信被告贷款额度为298000元，用于经营周转，期限36个月，从2018年7月31日起至2021年7月28日止，采用固定利率即月利率1.53%，还款方式为按月等额还本付息。其后，原告按约定发放贷款，但被告从2019年12月20日起逾期还款。为了维护原告的合法权益，原告特诉至法院。在诉讼中，原告明确利息、复利、罚息的计算方法如下：截止至2020年6月19日，被告尚欠原告正常利息为15142.42元、罚息3976.10元、复利1380.51元，其中罚息的计算方法：以尚欠本金185341.49元为基数，从2020年6月20日起按贷款合同执行利率月利率1.53%上浮50%即月利率2.295%计至实际清偿之日止；其中复利的计算方法：以尚欠正常利息15142.42元为基数，从2020年6月20日起按贷款合同执行利率月利率1.53%上浮50%即月利率2.295%计至实际清偿之日止。原告补充以下事实：起诉后，被告于2020年9月4日归还了本金1.71元，故截止至2020年9月4日，被告尚欠原告贷款本金185339.78元、利息20958.94元、罚息7836.04元、复利2783.18元。本院受理本案后，依法向被告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，但被告既未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：原告的营业执照复印件、被告的身份证复印件、个人信用贷款申请表、《个人信用贷款合同》、平安银行个人贷款确认书、被告所欠本金及利息情况表（2份）、还款记录打印件、还款计划表打印件。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的上述证据能互相印证，形成完整的证据链，与其主张的事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告在诉讼中没有提供证据。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2018年7月30日，被告林亚荣向原告平安银行股份有限公司佛山分行提交了个人信用贷款申请表。经审查后，原告与被告于2018年7月31日签订了一份《个人信用贷款合同》（合同编号：平银佛山个信贷字2018第号），合同约定如下：1.原告同意授信被告不超过510000元额度，但最终授信额度、贷款金额、贷款期限、利率、还款方式、还款日起以原告审批的《个人贷款确认书》为准；2.合同项下的贷款采取按月等额还本付息还款法；3.被告未按合同约定履行义务即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；4.被告任一期未及时足额归还本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按合同约定的贷款利率加50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；5.被告提供“佛山市南海区”作为有效送达地址，上述送达地址适用于合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼后的保全、先予执行、管辖权异议、一审、二审、再审和执行程序，以邮寄方式送达法律文书，因当事人提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依程序告知对方和法院、当事人或指定的接收人拒绝签收等原因，导致未能被当事人实际接收，邮件退回之日为送达之日。……签订上述合同后，原告根据被告的申请于2018年7月31日审批通过了《个人贷款确认书》，该确认书记载内容如下：贷款用途用于经营周转，贷款金额为298000元；贷款期限为36个月，即从2018年7月31日起至2021年7月28日止，采取固定利率为月利率1.53%，还款方式为等额还款，还款日为每月20日。于当天，原告向被告发放了贷款298000元。但被告从2019年12月20日起逾期归还涉案贷款本息。截止至2020年6月19日，被告欠原告贷款本金185341.49元，利息15142.42元，罚息3976.10元，复利1380.51元。经催收无果。原告遂于2020年7月23日向本院提起诉讼。另查，被告于2020年9月4日归还了本金1.71元，截止至2020年9月4日，被告欠原告贷款本金185339.78元，利息20958.94元，罚息7836.04元，复利2783.18元。本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》，系双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告向原告借款后，在借款期内没有按期归还借款本息，显属违约，故原告请求被告归还尚欠借款本金185339.78元及暂计至2020年9月4日的利息20958.94元、罚息7836.04元、复利2783.18元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于原告主张2020年9月4日之后的罚息、复利，原告要求按照月利率2.259%计算，已超过法律规定，本院依法调整为以尚欠本金185339.78元为基数按年利率24%计算，超出年利率24%的部分本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四的规定，缺席判决如下：一、被告林亚荣应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行归还贷款本金185339.78元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式：截止至2020年9月4日利息20958.94元，罚息7836.04元，复利2783.18元；之后的罚息、复利以尚欠本金185339.78元为基数从2020年9月5日起按年利率24%计至实际清偿之日止）；二、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件理费减半收取为2193.80元，财产保全费1549.20元，合计3743元（原告已预交），由被告林亚荣负担。如不服从本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者诉讼代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  伍晖仪二〇二〇年九月二十一日书记员  冯伟亮