河南省新乡县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0721民初1627号原告：张清勇，男，1968年9月2日出生，汉族，住新乡县。委托诉讼代理人：畅慧长，新乡市新乡县为民法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司，住所：新乡市人民东路**城管大厦综合楼。主要负责人：尚铁生，总经理。委托诉讼代理人：姜雪峰，住，住新乡县公司员工。原告张清勇与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后依法适用简易程序公开开庭审理，原告委托诉讼代理人畅慧长及被告委托诉讼代理人姜雪峰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告张清勇向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法确认原、被告双方签订的保险合同有效，被告应继续履行与原告所签的保险单号为210081505230001、420081704130584、420081801372183、420081801885683、420081802852038保险合同；2、依法判决被告给付原告特定疾病提前保险金41,640元、复检费530元（票据被告保存），合计：42,160元；3、依法判决被告从2020年1月9日起豁免与原告所签的保险单号为210081505230001、420081704130584、420081801372183、420081801885683、420081802852038保险合同的保险费；4、依法判令被告按照原告投保的保险金额支付分红红利保险金额款3,376元的20%计675.2元。5、诉讼费由被告承担。事实与理由：原告张清勇作为投保人、被保险人与被告签订五份人身保险合同。原告于2020年1月9日感到身体非常不适，在新乡市中心医院检查被诊断为“1、腔隙性脑梗死；2、鼻窦黏膜增厚”。当天到新乡县人民医院住院治疗，被诊断为“1、头部不适查因：后循环缺血？神经官能症？2、腔隙性脑梗死；3、颅脑动脉硬化”。住。住院治疗5天院后原告按照保险合同约定依法向被告申请理赔，被告确认保险合同继续有效，但不属于保险责任范围拒绝理赔，故原告诉至法院。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司辩称：原告在2020年1月9日因病住院申请理赔，公司依据条款进行复检，2020年4月8日在第八十三集团军医院进行复检，结果不符合理赔要求，2020年5月15日进行会诊，结果显示未见明显异常，不符合条款规定，故公司不予理赔。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据有：第一组：原告张清勇身份证；第二组：保险合同五份，保险单号：210081505230001、420081704130584、420081801372183、420081801885683、420081802852038；第三组：红利通知书微信截屏五张；第四组：新乡市中心医院MRI检查报告、新乡人民医院诊断证明书、出院证、病历；第五组：2020年5月23日理赔决定书。被告对原告证据的真实性均无异议，故本院对原告的证据均予以认可；被告提交的证据有：1、原告在第八十三集团军医院的复检报告单一份；证据2、在新乡医学院第一附属医院的会诊报告单一份；证据3、保单条款。原告对被告证据2有异议，认为不是原件，对其他证据的真实性无异议。经本院认证，因被告证据2无原件佐证本院不予认可，对其他证据予以认可。依据有效证据、庭审调查及当事人陈述，本院确认以下案件事实：原告张清勇作为投保人、被保险人于2015年10月30日与被告签订保险合同一份，编号210081505230001。投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）6份及××保险A款（2014版）6份。保险期间自2015年10月30日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。投保人黄爱风（原告张清勇爱人）于2017年3月31日与被告签订保险合同一份，编号420081704130584，投保了金佑人生终身寿险（分红型）B款（2014版）4份及××保险B款（2014版）4份。保险期间自2017年3月31日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。原告张清勇为被保险人。原告张清勇作为投保人、被保险人于2018年2月26日与被告签订了保险合同一份，编号420081801372183，投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）5份和××保险A款（2017版）5份。保险期间自2018年2月26日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。原告张清勇作为投保人、被保险人于2018年3月9日与被告签订了保险合同一份，编号420081801885683。投保了金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）3份及××保险B款（2017版）3份，保险期间自2018年3月9日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。原告张清勇作为投保人、被保险人于2018年3月30日与被告签订了保险合同一份，合同编号420081802852038。投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）2．7份及××保险A款（2017版）2．7份。保险期间自2018年3月30日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。原告于2020年1月9日在新乡市中心医院检查被诊断为“1、腔隙性脑梗死；2、鼻窦黏膜增厚”。当天到新乡县人民医院住院治疗，2020年1月14日出院被诊断为“1、头部不适查因：后循环缺血？神经官能症？2、腔隙性脑梗死；3、颅脑动脉硬化”。2020年4月8日，原告应被告要求在中国人民解放军陆军第83集团军医院进行复诊，诊断意见是右额叶皮层下点样脱髓鞘；筛窦炎。2020年5月15日，新乡医学院第一附属医院影像检查会诊报告单上会诊意见为头颅MRI平扫2020年1月9日片与2020年4月8日片为同一人；头颅MR平扫＋MRA未见明显异常。2020年5月23日，被告出具理赔决定通知书，以不属于保险责任范围为由拒绝赔付，涉案保单效力继续有效。另查明，本案涉及保险合同的主险条款4．1条均规定了保单红利。原告提交的红利通知书上面记载五份合同的红利和有效保险金额。本院认为：一、关于原告要求确认涉案五份合同有效并继续履行问题。被告提供的理赔决定通知书，载明拒赔原因为不属于保险责任范围，但保险合同继续有效。故被告并未解除和原告的保险合同，并愿意继续履行，本院不须再次确认。二、关于被告拒赔事由是否成立问题。被告依据2020年4月8日和2020年5月15日复查结果认为原告不符合涉案合同约定的病症而拒赔。××保险A款（2014版）；××保险B款（2014版）；××保险A款（2017版）；××保险B款（2017版）的条款3.2均规定了“…如有必要，我们有权对被保险人进行复检，复检费用由我们（被告）承担”。该条规定了被告享有复查权，并未规定如复查不符合要求可以拒赔。根据上述合同条款10.1.3特定疾病关于轻微脑中风的定义“指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，××灶，确诊为脑出血、脑栓塞、脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准”。原告提交新乡市中心医院的检查报告及新乡县人民医院的出院证明显示其被确认为腔隙性脑梗死的事实，符合条款10.1.3关于轻微脑中风的定义。原告复查是出院三个月后进行的，即使复查结果未定性为腔隙性脑梗死，也不能否认原告三个月前初次患病被定性为腔隙性脑梗死的事实。且被告未能提供证据，证明原告初次患腔隙性脑梗死，三个月后复查也肯定会被确诊为腔隙性脑梗死的抗辩事由。故被告拒赔违反了合同约定。三、关于被告是否应支付保险金41,640元、红利675.2元和复检费530元的问题。涉案五份合同的附加险条款均在2.3特定疾病提前给付保险金第一款规定“…本附加险合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人”。根据原告提供的红利通知书，有效保险金额为基本保险金＋红利。原告诉求将基本保险金和红利分开计算，本院认为根据上述条款约定应直接用有效保险金额＊20%即可。涉案合同条款共五份合同，红利通知书保单号210081505230001的有效保险金额为61,086.49元，保单号420081801372183的有效保险金额为50,275元，保单号420081802852038的有效保险金额为27,148.5元，保单号420081801885683的有效保险金额为30,330.91元，保单号420081704130584的有效保险金额为41,946.06元，共计210,786.96元，应支付的保险金为210,786.96元＊20%＝42,157.392元，原告主张42,315.2元（保险金41,640元＋红利675.2元），本院对多出部分不予以支持，仅支持42,157.392元；因上述合同约定复检费由被告承担，且被告对金额无异议，故复检费530元应由被告承担。四、关于涉案五份合同剩余各期保险金豁免的问题。上述附加险条款2.3条均规定保险费豁免，××后的首个保险费约定支付日起，我们（被告）每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付”。原告作为被保险人于2020年1月9日，被诊断出患有腔隙性脑梗死，故从该日起，本案所涉五份合同剩余各期保险费均应予以豁免。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司于本判决生效之日起十日内支付张清勇保险金42,157.392元，复查费530元；二、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司与张清勇签订合同编号为210081505230001、420081801372183、420081801885683、420081802852038的保险合同，与黄爱风签订编号为420081704130584的保险合同，中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司在上述保险合同的保险期限内从2020年1月9日起豁免以后剩余各期保险费；三、驳回张清勇其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费871元，减半收取435.5元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新乡市中级人民法院。审判员  赵书佳二〇二〇年九月十八日书记员  马婉珍