广西壮族自治区凭祥市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1481民初988号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行，住所地广西壮族自治区凭祥市北环路**新邮政办公楼。统一社会信用代码914514816750046328(1-1)。 法定代表人：韦红梅，行长。 委托诉讼代理人：杜唐，广西广合律师事务所执业律师。 被告：李开全，男，1966年2月10日出生，汉族，住四川省苍溪县。 被告：赵体碧，女，1970年3月9日出生，汉族，住四川省西充县。 被告：廖梅桃，女，1982年3月20日出生，壮族，住广西壮族自治区凭祥市。 案由：金融借款合同纠纷。 适用程序：简易程序。 立案日期：2020年8月12日。 开庭日期：2020年9月22日。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行诉讼请求：1.解除《小额贷款额度借款合同》并要求李开全立即向中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行(以下简称邮储银行）偿还借款本金125782.56元，利息、罚息47872.96元（利息、罚息暂计至2020年6月29日，往后利息、罚息按借款合同约定顺延另计至还清借款本金之日止），违约金15000元，共计188655.52元。2.赵体碧、廖梅桃对李开全的上述债务承担连带保证责任；3.律师费5767.3元，诉讼费、保全费由廖梅桃、李开全、赵体碧承担。 廖梅桃、李开全、赵体碧未到庭参加诉讼也未提交证据。 查明事实：李开全因经营需要向邮储银行申请贷款，2017年8月23日,以邮蓄银行为甲方，李开全为乙方，双方签订了《小额贷款额度借款合同》(合同编号45002765217086165532-3)，合同项下授信额度金额为15万元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（可以结清循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。具体的借款数额、期限、利率按照《中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据》（以下简称《手工借据》）另行约定。当日，李开全、赵体碧、廖梅桃与邮储银行签订了《小额贷款联保协议书》(合同编号45002765217086165532),赵体碧为联保小组牵头人。合同约定廖梅桃、赵体碧自愿为借款承担连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年。2017年8月25日，双方签署《手工借据》。 确认该次借款金额为15万元，借款期限从2017年8月25日至2018年8月25日，年利率15.6%，借款用途为采购红木半成品，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为第7个月。随后，邮储银行向李开全发放了150000元贷款。《小额贷款额度借款合同》第12.2.1条约定，“对于乙方未按合同约定日期偿还的借款本金，甲方有权自逾期之日从逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。”对违约及违约救济措施，合同第49条至54条约定，乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务即构成违约，乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权单方面解除合同，要求乙方支付本合同金额10%的违约金，以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费等）。合同约定的还款期限到期后，邮储银行多次催偿，李开全未偿还借款。截至2020年6月29日，李开全尚欠借款本金、利（罚）息、违约金等共计188655.52元,经过邮储银行多次催款，李开全仍未还清剩余本息。赵体碧、廖梅桃也未在保证期间内履行担保义务。邮储银行因本案诉讼，支付了律师费5767.3元。 本院意见：邮储银行与李开全签订的《小额贷款额度借款合同》，与廖梅桃、李开全、赵体碧签订的《小额贷款联保协议书》是各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应严格按照合同约定履行各自义务；现邮储银行已依约履行了支付借款义务，而李开全超过约定的支付利息时间经催告后仍拒不支付，违反合同约定。按照合同约定，邮储银行有权解除合同，并要求李开全履行还本付息义务及支付违约金。双方的借款合同有效期限为36个月，在2020年8月23日期限届满时合同已自行终止，邮蓄银行主张解除合同的诉讼请求已无实际意义，本院不予支持。关于利息、罚息及违约金计算的问题，邮储银行与李开全在《小额贷款额度借款合同》中对其做出明确的约定，且 并不为现行法律、行政法规所禁止，邮储银行按照合同约定计算利息、罚息并要求支付违约金的诉讼请求符合法律规定，对于邮储银行凭祥支行要求李开全偿还借款本金125782.56元，利息、罚息47872.96元及违约金15000元的诉讼请求，依法予以支持。 关于赵体碧、廖梅桃应否承担连带保证责任的问题。根据《小额贷款联保协议书》通用条款第7.1条及专属条款第三条的约定“任一联保小组成员在2017年8月23日至2019年8月23日止向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带保证责任。”第7.2条“根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。”本案中约定该笔借款的借款期限为2017年8月25日至2018年8月25日，则该笔借款的保证期间为2017年8月25日至2020年8月25日，本案于2020年8月12日立案受理，该笔借款未过保证期间，案涉的各项费用也符合合同约定的保证范围，赵体碧、廖梅桃依法应承担担保责任。因此，邮储银行主张赵体碧、廖梅桃对该笔借款承担连带担保责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于律师费的问题。《小额贷款借款合同》第54.8约定“以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费等）。”《小额贷款联保协议书》第7.3条“保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼、执行等费用）”根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，《委托代理合同》和《广西增值税专用发票》可以证明邮储银行为主张对李开全的债权，实际产生了律师费损失5767.3元，对于邮储银行凭祥支行要求廖梅桃、李开全、赵体碧承担其支付的律师费5767.3元的诉讼请求，本院依法予以支持。 判决主文：一、李开全支付中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行借款本金125782.56元、违约金15000元、利息和罚息47872.96元，共计188655.52元及支付往后的利息和罚息(利息、罚息计算：以本金125782.56元为基数，从2020年6月30日起至还清借款之日止，按中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行与李开全签订的合同编号为45002765217086165532-3的《小额贷款额度借款合同》约定的计算方式计算。)； 二、李开全支付中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行律师费5767.3元； 三、赵体碧、廖梅桃对李开全的上述债务承担连带保证责任； 四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行其他诉讼请求。 判决依据：《中华人民共和国合同法》第九十一条第一款第七项、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。 案件受理费4188元，减半收取2094元，保全费1492元，合计3586元，由廖梅桃、李开全、赵体碧负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审 判 员 冯潆予 二〇二〇年九月二十五日 法官助理 陈苏琴 书 记 员 杨蕊驰 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止： ……； ……； ……； ……； ……； ……； （七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保 证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。