广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初4295号原告：中国建设银行股份有限公司新会支行，住所地江门市新会区***********,统一社会信用代码914********1217241。负责人：梁宗欢。委托诉讼代理人：朱晓愉，是广东广能律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄伟庆，是广东广能律师事务所律师。被告：钟洁英，女，1986年10月30日出生，汉族，住江门市新会区*************，公民身份号码440************049。委托诉讼代理人：薛景欣，是广东信晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢合意，是广东信晟律师事务所律师。被告：梁新荣，男，1986年4月27日出生，汉族，住江门市新会区**********巷2号，公民身份号码440************216。原告中国建设银行股份有限公司新会支行（以下简称“建设银行”）诉被告钟洁英、梁新荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法由审判员梁庭超适用简易程序，于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人黄伟庆、被告钟洁英的委托诉讼代理人薛景欣到庭参加诉讼，被告梁新荣经本院依法传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.判决解除2016年2月15日原告与两被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，两被告立即归还原告贷款375770.38元（其中本金371196.72元，利息暂计至2020年5月8日为4573.66元），之后以本金371196.72元为基数以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计算利息和罚息（LPR上浮50%）直至清偿之日止；2.判令两被告提供的抵押物江门市新会区***************屋折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款优先偿还原告的贷款本息及律师费；3.判令两被告向原告赔偿实现债权的费用（律师费）25788元；4.请求法院判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：因购房需要，两被告向原告申请个人住房贷款。2016年2月15日原告和两被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，原告向两被告提供住房按揭贷款40万元，借款期限自2016年2月15日至2044年2月15日，贷款利率执行浮动利率即执行基准利率，每月等额还款，在借款合同上约定的每个利率调整日调整一次贷款利率，罚息为贷款利率上浮50%。两被告以其所有的江门市新会区***************屋为该借款设定抵押担保，担保范围为借款合同项下全部债务及原告实现债权和抵押权而发生的所有费用，双方办理了相关抵押财产的登记手续。合同签订后，原告如约向两被告发放贷款40万元。两被告在2020年1月前还依约如期偿还本息，后开始出现逾期。现被告梁新荣因涉及刑事案件被拘留在江门市新会区看守所。截至2020年5月8日，两被告拖欠本金2032.20元，利息4532.96元。依据合同第十七条约定，原告要求宣布贷款立即到期并解除合同，诉求如上。原告建设银行在举证期限内向本院提供了两被告的身份、户口簿及结婚证复印件、《个人住房（商业用房）借款合同》、他项权证、个人贷款对账单、委托协议及律师代理发票等证据佐证。被告钟洁英答辩认为，一、本案的贷款应由梁新荣偿还，与钟洁英无关。梁新荣因客观原因不能偿还贷款，不宜解除《个人住房（商业用房）借款合同》，应当先刑后民。2019年1月16日钟洁英与梁新荣签订《离婚协议书》并到民政部门办理了离婚手续。《离婚协议书》第二条财产处理约定，离婚后，江门市新会区***************屋归男方梁新荣所有，并约定贷款由梁新荣偿还，与钟洁英无关。梁新荣现涉嫌刑事犯罪被关押在江门市新会区看守所，其因客观原因无法支付贷款。因此，本案不宜解除《个人住房（商业用房）借款合同》。二、涉案房屋没有确认抵押是否有效。因此，原告主张优先受偿没有法律依据。三、原告主张的律师费没有法律依据。1.《个人住房（商业用房）借款合同》没有约定关于违约方要承担守约方律师费的约定。2.原告主张律师费过高。被告钟洁英对其答辩在举证期限内提供《离婚证》和《离婚协议书》等证据予以佐证。被告梁新荣没有答辩，也没有提供证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人没有争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月15日原告建设银行和被告梁新荣、钟洁英签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向两被告提供住房按揭贷款40万元；借款期限自2016年2月15日至2044年2月15日；贷款利率执行浮动利率即执行基准利率，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日；借款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%；借款人的还款方式为等额还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2190.36元；两被告以其所有的江门市新会区***************屋为该借款设定抵押，抵押担保范围为借款合同项下的借款本金、利息、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。2016年2月4日双方办理了上述房屋抵押登记手续。合同签订后，原告如约向两被告发放贷款40万元。被告初期能如约在每月15日向原告偿还2190.36元，但从2020年1月份起出现逾期。被告在2020年2月10日偿还了1月份的借款后就再也没有偿付，双方由此成讼。另查明，被告梁新荣与钟洁英于2019年1月16日签订《离婚协议书》，约定离婚后江门市新会区***************屋归梁新荣所有，梁新荣向钟洁英补偿30万元，供楼贷款由梁新荣负担。梁新荣与钟洁英于2019年1月16日在民政部门办理离婚手续。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。一、关于合同是否解除的问题。原告是具有金融贷款业务经营资质的金融机构，与被告梁新荣、钟洁英签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是各方当事人协商一致自愿签订的，合同的相关内容合法，应受法律保护，各方均应依约履行。根据合同约定，原告已向被告梁新荣与钟洁英提供了贷款40万元，履行了合同义务，两被告应当按合同的约定在借款期限内，根据合同的约定每月向原告偿还借款本息。但两被告从2020年2月份起没有按合同约定向原告偿还借款本息，已经构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”及第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，原告要求两被告偿还借款本息，理据充分，本院予以支持。又，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，两被告未按合同的约定履行义务，应承担合同约定的违约责任。本案中，既出现借款多期逾期不还的情形，也出现了借款人梁新荣涉嫌犯罪被羁押的情形，按照《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款“借款人违约情形：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……”、第二款“可能危及贷款人债权的情形：（一）借款人或其财产合法继承人受到行政或刑事处罚、卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，贷款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响的”以及第十七条第一款“贷款人救济措施，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”的约定，原告主张解除《个人住房（商业用房）借款合同》，立即清偿借款本息及相关费用，理据充分，本院予以支持。被告钟洁英抗辩认为梁新荣涉嫌刑事犯罪被羁押不宜解除合同，但梁新荣涉嫌犯罪与本案审理的金融借款合同关系并非同一法律关系，本院对该答辩意见不予采纳。二、关于借款本息的问题。原告作为一个帐务信息系统完备的金融机构，其业务系统受银监会和中国人民银行等机构监管，其依据《个人住房（商业用房）借款合同》》的约定，用业务系统计算截至2020年8月24日，两被告尚欠原告贷款本金371196.72元，利息10545.87元、罚息289.42元，本院对此予以确认。之后的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LRP）计算，罚息按照LRP上浮50%（即1.5倍）计算。三、关于抵押物是否优先受偿的问题。两被告以其所有的坐落于江门市新会区***************屋作为抵押物抵押给原告，向原告提供抵押担保，并依法在登记部门办理了相应的抵押登记手续，该合同条款及抵押行为合法有效，抵押权已依法设立。因此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人……债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告主张就两被告抵押的坐落于江门市新会区***************屋进行折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告钟洁英抗辩认为抵押权未经确认有效，不能行使优先受偿权，其理据不足，本院不予采纳。四、关于律师费的问题。按照合同的约定，两被告构成违约的，本应负担原告由此而产生的律师费，但鉴于本案的案情比较简单，被告钟洁英提出律师费过高有理，本院酌定两被告赔偿原告律师费20000元。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司新会支行与被告钟洁英、梁新荣于2016年2月15日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》》。二、被告钟洁英、梁新荣应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金371196.72元及相应的利息（暂计至2020年8月24日利息10545.87元、罚息289.42元；之后的利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，罚息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍，均计算至清偿之日止）以及律师费20000元给原告中国建设银行股份有限公司新会支行。三、被告钟洁英、梁新荣未按上述第二项履行义务的，原告中国建设银行股份有限公司新会支行有权就拍卖、变卖两被告所有的位于江门市新会区***************屋所得价款优先受偿。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司新会支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3695.99元、保全费2520元，合计6215.99元（已由原告中国建设银行股份有限公司新会支行预交），由原告中国建设银行股份有限公司新会支行负担102.88元，由被告钟洁英、梁新荣负担6113.11元。原告中国建设银行股份有限公司新会支行多预交的案件诉讼费6113.11元由本院予以退回；被告钟洁英、梁新荣应向本院补缴案件诉讼费6113.11元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。审 判 员 梁庭超二〇二〇年九月十六日法官助理 何嘉芙书 记 员 陈淑君