河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1326民初1382号原告：河南淅川农村商业银行股份有限公司（原淅川县农村信用合作联社），住所地淅川县丹江大道中段。法定代表人：李华有，该公司董事长。委托代理人：邓颖，该公司职工。被告：黄建伟，男，汉族，生于1991年4月15日，住河南省淅川县。被告：郭东平，女，汉族，生于1990年10月26日，住河南省淅川县，系被告黄建伟妻子。被告：王成杰，男，汉族，生于1978年5月30日，住河南省淅川县。被告：王志钧，男，汉族，生于1978年5月20日，住河南省淅川县。被告：孙张赛，男，汉族，生于1980年5月21日，住河南省淅川县。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司诉被告黄建伟、郭东平、王成杰、王志钧、孙张赛金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的特别授权代理人邓颖，被告黄建伟、孙张赛到庭参加诉讼。王玉莲持有授权委托书代理王成杰出庭参加诉讼，但王成杰未到庭确认委托书授权的真实性，本院依法按照王玉莲无委托诉讼代理权，被告王成杰未参与庭审处理。被告郭东平、王志钧经本院依法传唤，届时未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告黄建伟、郭东平归还在原告厚坡支行（原厚坡信用社）借款20万元及自借款之日起至还清之日止的利息和罚息（已付利息4.09元予以冲减）；2、被告王成杰、王志钧、孙张赛负连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年2月18日原告与被告黄建伟签订了《最高额个人借款合同》，合同约定主要内容为：借款人向贷款人申请自2016年2月18日起至2019年2月18日期间内连续借款，累计最高未清偿借款余额不超过人民币20万元。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，月利率9.3‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，原告与被告王成杰、王志钧、孙张赛签订了《最高额保证合同》，合同约定：保证人对黄建伟、郭东平同原告签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后2年止。依据与原告签订的《最高额个人借款合同》，被告黄建伟于2018年4月28日在原告厚坡支行借款20万元，期限9个月。该笔借款累计结息4.09元。借款到期后，下欠本金和利息被告至今未清偿。原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院。被告黄建伟辩称，若这钱是我贷的，我会偿还。但是钱是王志钧贷款的，而且是在我不情愿的情况下签的。被告孙张赛辩称，贷款有问题，第一，诉状中显示张勇为借款人，我们不认识张勇。第二，以前没有我的名字，为什么现在又把我加上了。2016年贷款30万元，2017年还不上，王志钧找我担保，我就签过一回字。被告郭东平、王成杰、王志钧缺席，未发表答辩意见。原告为证明其诉讼请求，向本院提交下列证据：第一组：1、五被告向原告出具的《淅川县农村信用社“金燕快贷通”授信业务申请书》一份；2、2016年2月18日原告与被告黄建伟签订的《最高额个人借款合同》一份；3、2016年2月18日原告与被告王成杰、王志钧、孙张赛签订的《最高额保证合同》一份，该组证据证明郭东平知晓并同意黄建伟向原告申请借款20万元，并同意黄建伟申请授信；原告与被告黄建伟、郭东平之间存在借款合同关系，与被告王成杰、王志钧、孙张赛存在保证合同关系。第二组：1、2018年4月28日被告黄建伟签字的20万元借款借据一张；2、2018年4月28日原告向被告黄建伟账户打款20万元的凭条一张。该组证据证明被告黄建伟向原告借款20万元的事实及原告依约向被告履行了金钱给付义务。第三组：被告黄建伟贷款业务查询明细一张。该组证据证明被告借款后累计结息4.09元。本院将原告提交的证据当庭予以出示，被告郭东平、王成杰、王志钧缺席，未能发表对原告提交证据的质证意见，亦未向本院提交证据。被告黄建伟对原告提交的证据的质证意见为，字是我签的，贷款也贷出来了，但是在未经过我同意的情况下信用社把钱转走了。被告孙张赛对原告提交的证据的质证意见为，字是我签的，但是签字的日期不对。我是2017年签的字。我的工资证明是假的，我没在这个学校干过。在这个单位工资流水也是假的。被告黄建伟、孙张赛就其辩解主张，也未向本院提交证据。被告黄建伟、孙张赛对于原告证据中签字的真实性均无异议，其中个人业务交易单显示贷款20万元转入黄建伟个人卡中，黄建伟本人也签字认定，充分证明原告已经按照合同约定向其发放了贷款。被告黄建伟收到贷款后的处分行为系其行使财产权利的表现，不能以此对抗贷款的偿还义务。对于孙张赛的质证意见，其签署的保证合同中已明确约定其对最高额贷款合同约定3年期间内的贷款承担担保责任，原告据此要求其承担担保责任符合合同约定，故而被告孙张赛对证据的异议本院不予支持。本院认为原告提交的证据来源合法、客观真实，与本案的待证事实联系密切，可作为本案的定案依据，本院予以认定。根据以上有效证据，结合法庭调查，本院确认以下法律事实：2016年2月15日被告郭东平向原淅川县农村信用合作联社厚坡信用社（以下简称厚坡信用社）出具《淅川县农村信用社“金燕快贷通”授信业务申请书》，表明其完全知晓并同意为其配偶黄建伟向厚坡社申请借款20万元授信，贷款用途为种植。2016年2月18日，厚坡信用社与被告黄建伟签订了《最高额个人借款合同》，合同约定主要内容为：借款人向贷款人申请自2016年2月18日起至2019年2月18日期间内连续借款，累计最高未清偿借款余额不超过人民币20万元。起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，月利率9.3‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，厚坡信用社与被告王成杰、王志钧、孙张赛签订了《最高额保证合同》，约定保证人对黄建伟、郭东平借款本金、利息、罚息及实现债权一切费用承担连带责任保证，保证期间为每笔主合同债务履行期间届满之日至该合同约定的履行期届满之日后2年止。2018年4月28日厚坡信用社根据申请向被告黄建伟发放贷款20万元。双方在借款借据中确认借款期限9个月，自2018年4月28日起至2019年1月28日，月利率为9.3‰。贷款后，被告黄建伟累计结息4.09元，下欠本息经多次催要未果，原告遂起诉至法院。在本案审理过程中，原告河南淅川农村商业银行股份有限公司向本院提出财产保全申请，本院于2020年6月2日作出（2020）豫1326民初1382号民事裁定书，裁定对五被告价值20万元的财产予以查封、扣押或冻结。被告孙张赛于2020年6月5日向本院提交财产解冻申请，以其工资已被其它案冻结，现银行卡内为留存的生活费为由，申请解除对其工资账号和微信账号的冻结。本院经审查于2020年7月2日作出（2020）豫1326民初1382号之一号民事裁定书，裁定解除对被告孙张赛的个人工资账号62×××11的冻结。另查明：厚坡信用社系淅川县农村信用合作联社分社，2019年12月24日淅川县农村信用合作联社改制为河南淅川农村商业银行股份有限公司，河南淅川农村商业银行股份有限公司统一继受淅川县农村信用合作联社原有权利义务。本院认为，原告继承淅川县农村信用合作联社原有权利义务，原淅川县农村信用合作联社厚坡信用社与被告黄建伟、王成杰、王志钧、孙张赛在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的《最高额个人借款合同》（含被告郭东平出具的《淅川县农村信用社“金燕快贷通”授信业务申请书》）、《最高额保证合同》不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告郭东平知晓被告黄建伟贷款20万元，同意为其授信，且承诺该贷款用于种植，收益归家庭使用。该债务发生也在夫妻关系存续期间，应当为夫妻共同债务。故被告郭东平与被告黄建伟应承担共同还款责任。厚坡信用社已按合同约定履行了发放贷款义务，被告黄建伟、郭东平即应按约及时还款，被告王成杰、王志钧、孙张赛作为连带担保责任人，应当在担保期限内及时督促或代为偿还贷款。上述五被告不及时、足额还款的行为违反了合同的约定，也与我国民事活动应遵循的诚实信用原则相违背,应承担继续履行合同，偿还借款本息及承担连带担保责任的义务。原告方的诉讼请求，符合法律规定及合同的约定，本院予以支持。被告黄建伟辩称钱是王志钧贷的，贷款被信用社员工直接转走，这与其签字认可的贷款已转入其个人账户明显不一致，且其辩解20万元贷款取得后随意被别人转走而不主张权利也不报警明显与常理不符，其辩解主张也并无证据支持，故该辩解主张本院不予采信。被告孙张赛辩称担保合同以前没有他的名字，现在出现签名，而根据被告孙张赛其签字认可的《最高额保证合同》的约定，被告孙张赛对被告黄建伟自2016年2月18日起至2019年2月18日，三年时间内循环贷款均承担连带担保责任。被告孙张赛辩解工资证明为虚假材料，本院认为工资证明系资信辅助证明，并不影响民事担保责任的承担，如有虚假或使用虚假印章可向公安机关报案。孙张赛的主张不能作为对抗民事担保责任的理由，其辩解理由本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：原告河南淅川农村商业银行股份有限公司（原淅川县农村信用合作联社）与被告黄建伟、王成杰、王志钧、孙张赛签订的《最高额个人借款合同》（含被告郭东平出具的《淅川县农村信用社“金燕快贷通”授信业务申请书》）、《最高额保证合同》均为有效合同；被告黄建伟、郭东平在判决生效后十日内偿还原告河南淅川农村商业银行股份有限公司（原淅川县农村信用合作联社）借款本金20万元，并按合同约定利率标准支付自2018年4月28日起至判决确定的履行之日止的相应利息及罚息（已付利息4.09元予以冲减）；被告王成杰、王志钧、孙张赛承担连带还款责任；如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，保全费2020元由被告黄建伟、郭东平、王成杰、王志钧、孙张赛共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判长  全世昌审判员  闫 莉审判员  袁 松二〇二〇年九月二十九日法官助理万秋实书记员申燕飞