山东省日照市东港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1102民初7624号 原告：招商银行股份有限公司日照分行，住所地山东省日照市东港区山东路**，统一社会信用代码：913711006832101101。 主要负责人：李俊，行长。 委托诉讼代理人：张雷，山东辰静（日照）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：辛全锋，山东辰静（日照）律师事务所实习律师。 被告：王谦乐，男，汉族，1956年3月10日出生，汉族，居民，住山东省日照市岚山区，联系。 被告：牟宗翠，女，汉族，1955年9月10日出生，汉族，居民，住山东省日照市岚山区，联系。 原告招商银行股份有限公司日照分行（以下简称“招商银行日照分行”）与被告王谦乐、牟宗翠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行日照分行的委托诉讼代理人张雷、辛全锋到庭参加诉讼，被告牟宗翠、王谦乐经本院依据被告确认的送达地址依法送达并合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告招商银行日照分行向本院提出如下诉讼请求：1.判令两被告偿还原告借款本金人民币590000元及截至本息还清之日的利息、罚息、复利；2.确认原告对被告提供的日照市日房权证岚字第××号商居综合房抵押财产具有优先受偿权；3.判令两被告赔偿原告律师费45000元；4.判令本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。 事实与理由：2014年11月5日，原告下设的招商银行股份有限公司日照岚山支行与被告一签订编号为“8141104574001”的《个人授信及担保协议》，约定：原告向被告一提供可循环授信额度伍拾玖万元人民币，授信期间为120个月，从2014年11月5日起到2024年11月5日止，同时被告一以其所有的位于日照市，权属证书编号为“日房权证岚字第××号”商居综合房为本协议项下债务承担最高额抵押担保，抵押担保范围为原告向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和原告实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等)，后岚山支行与被告就该抵押物依法办理了抵押登记。2014年11月5日，被告二向原告出具了《共同还款承诺书》、《同意抵押声明书》，自愿为被告一在8141104574001号《个人授信及担保协议》项下所欠所有债务承担共同还款义务并同意上述抵押担保。2017年9月21日，原告向被告一发放了59万元的小微抵押贷款，贷款期限为12个月，还款方式为按月结息到期还本，贷款执行利率为7.395%。被告从2018年4月份开始未按期足额结息，借款到期后亦未偿还本金，原告多次向被告催要该款，但是被告拖延至今未还，为维护原告的合法权益，特向贵院起诉。 案经送达，被告王谦乐、牟宗翠未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交如下证据：证据一：身份证复印件：证明两被告诉讼主体适格。 证据二：《个人授信及担保协议》原件一份，证明被告王谦乐与原告招商银行股份有限公司日照分行签订《个人授信及担保协议》，原告向被告提供可循环授信额度人民币伍拾玖万元整，授信期间120个月，从2014年11月5日起至2024年11月5日止，该笔授信被告王谦乐以其所有的位于日照市，权属证书编号为“日房权证岚字第××号”商居综合房提供最高额抵押担保，抵押担保范围为原告向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、律师费等原告实现债权的费用。被告依据《个人授信及担保协议》分别于2016年11月16日、2017年9月21日办理了自动转贷。 证据三：日房他证市字第××号房屋他项权利证书复印件及日照市不动产登记中心查询结果证明原件一份，证明被告于2014年11月5日将上述房屋抵押给了原告，并办理了抵押登记，原告对该抵押房产具有优先受偿权且原告为第一顺位抵押权人。 证据四：牟宗翠签署的《共同还款承诺书》、《同意抵押声明书》原件各一份，证明被告牟宗翠为被告王谦乐在8141104574001号《个人授信及担保协议》下的所有债务承担共同还款责任，并同意上述授信协议下的抵押担保。 证据五：《个人贷款借款合同》(编号：8151116760027)及个人贷款借款借据原件一份，证明2015年11月17日，原被告签订《个人贷款借款合同》，被告向原告借款59万元人民币，还款方式为按月结息到期还本，贷款执行年利率7.395%，原告依约向被告发放了59万元贷款。其中5.6条约定：原告有权对被告未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。 证据六：贷款明细打印件一份，证明被告从2018年4月10日开始出现逾期，本案借款截至2020年9月28日，存在逾期本息共计753766.19元，其中本金590000元，逾期利息23627.53元，罚息134163.79元，复息5974.87元。 证据七：交易流水打印件两份，证明原告于2017年9月21日向被告放款人民币590000元。 证据八：《委托代理合同》、《山东省实行政府指导价律师服务收费标准》、山东增值税专用发票一份，证明原告为实现债权于2020年8月3日委托山东辰静(日照)律师事务所代理本案诉讼并为此支出律师费45000元，该收费标准符合山东省律师服务收费标准，已实际支付。 被告王谦乐、牟宗翠未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。 经审查，原告提交的证据来源合法，内容真实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年11月5日，原告与被告王谦乐签订《个人授信及担保协议》，协议约定，经被告王谦乐（授信申请人、抵押人）申请，原告（授信人、抵押权人）同意向被告王谦乐提供总额59万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2014年11月5日起到2024年11月5日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告王谦乐以自有的位于日照市，权属证书编号为“日房权证岚字第××号”商居综合房提供最高额抵押担保，抵押担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。一旦发生本协议规定的任何一种违约事件，授信人有权宣布协议项下债权提前到期，同时可要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下全部债务。授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。价款不足部分，授信人另行追索。与本协议有关的任何信函、短信、邮件等通知一经按照本协议所确定的授信申请人的任一联系方式发出，均视为已送达当事人。 同日，被告牟宗翠向原告出具《共同还款承诺书》，内容载明，鉴于贵行与王谦乐签订了《个人授信担保协议》，本人自愿为授信申请人/借款人在上述授信协议/借款合同项下的债务承担共同还款义务，等等。 2014年11月10日，双方就王谦乐名下位于日照市房屋到不动产登记机关办理了抵押登记，他项权利证据编号为日房他证市字第××号。 2015年11月17日，原告与被告王谦乐签订《个人贷款借款合同》，合同约定，被告王谦乐向原告借款59万元，期限12个月，从2015年11月17日起至2016年11月17日止。合同项下贷款采固定利率，合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率。利率调整幅度为在基准利率基础上上浮70%。本合同执行利率为年利率7.395%。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款归还采按月结息到期还本的方式归还贷款本息。与本协议有关的任何信函、短信、邮件等通知一经按照本协议所确定的借款人的任一联系方式发出，均视为已送达当事人。 上述合同签订后，该笔贷款在授信期间内根据《个人授信及担保协议》分别于2016年11月16日、2017年9月21日办理了自动转贷。2017年9月21日原告向被告发放贷款59万元，贷款期限为12个月，贷款执行利率为7.395%。后被告未按约定履行还款义务，截至2020年9月28日，存在逾期本息共计753766.19元，其中本金590000元，逾期利息23627.53元，罚息134163.79元，复息5974.87元。 另查明，原告因本案支出律师费45000元。 本院认为，原告与被告王谦乐签订的个人授信及担保协议、个人贷款借款合同，被告牟宗翠向原告出具的共同还款承诺书均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，原告与被告王谦乐、牟宗翠之间形成的借款合同关系，原告与被告王谦乐之间形成的抵押合同关系均合法有效，本院予以确认。借款合同签订后，原告依约向被告王谦乐发放59万元贷款，然被告王谦乐作为借款人、被告牟宗翠作为共同还款人均未依约及时按期归还贷款，显属违约，故对于原告要求被告王谦乐、牟宗翠归还贷款本金59万元及相应利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 原告与被告王谦乐签订个人授信及担保协议，被告王谦乐位于日照市，权属证书编号为“日房权证岚字第××号”房屋为该笔借款提供抵押担保，上述房屋已办理抵押登记，依法产生担保物权的效力，故对于原告要求对被告设定抵押的财产享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。 关于原告要求被告承担律师代理费45000元的诉讼请求，根据双方合同的约定，债权人所支付的实现债权的费用，由债务人承担。保证人保证范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现债权的费用等。原告通过诉讼方式实现其债权，为此支付了律师、诉讼等相关费用。原告提供了其与律师事务所订立的代理合同及发票，原告委托的律师亦出庭参加诉讼，表明原告与律师事务所之间形成了委托代理关系，由被告承担原告为实现债权而支出的律师费用具有事实依据，不违反法律规定，本院予以支持。 关于当事人在诉前合同中约定的送达地址在诉状中能否可以直接适用的问题。根据最高人民法院颁布的《关于进一步推进案件繁简分流优化司法配置若干意见》第三条完善送达程序与送达方式中规定，当事人在纠纷发生之前约定地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。本案中，原被告于诉前约定送达地址、地址、地址变更方式等内容表示真实，内容明确、具体。双方对送达条款均能预见诉讼产生的法律后果，约定的送达条款符合《送达地址确认书》的实质要件，具有相当于送达地址确认书的效力，本院依据此约定向诉前约定的送达地址进行诉讼文书的送达，符合法律的规定。 被告王谦乐、牟宗翠经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃本案诉讼权利，本院依法对其缺席判决。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王谦乐、牟宗翠于本判决生效之日起七日内偿还原告贷款本金59万元及利息、罚息、复利（利息以59万元为基数，按合同约定利率计算，并以银行信贷系统计算数额为准，直至付清为止）； 二、被告王谦乐、牟宗翠于本判决生效之日起七日内给付原告律师代理费45000元； 三、若被告未按上述第一、二项确定的期限内足额偿付本息，原告有权就被告用于贷款抵押的位于日照市，权属证书编号为“日房权证岚字第××号”商居综合房一处（房屋他项权利证日房他证市字第××号）与被告协商折价或拍变卖处理，所得价款在行使优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10150元，减半收取5075元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。上诉于山东省日照市中级人民法院。 审判员  李宗刚 二〇二〇年九月二十九日 书记员  王梦菲