文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初4032号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道中兴路**，统一社会信用代码91500224676131764B。负责人：张莉，行长。委托诉讼代理人：丁云廿，男，该行员工，汉族，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：王汝海，男，该行员工，汉族，1968年12月28日出生，住重庆市铜梁区。被告：刘地江，男，汉族，1946年3月26日出生，住重庆市铜梁区。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称农商行铜梁支行）与被告刘地江金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。农商行铜梁支行的委托诉讼代理人王汝海到庭参加诉讼，刘地江经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：1.请求刘地江立即归还农商行铜梁支行贷款本金54000元及利息144851.75元，以余欠本金为基数，按年利率10.8%支付2020年7月16日起至本金还清之日止的逾期利息；2.本案诉讼费用由刘地江承担。事实和理由：1996年12月29日，刘地江在农商行铜梁支行处借款4000元，约定1997年12月20日到，现刘地江未按期还款，截至2020年7月15日刘地江欠借款本金4000元及利息10805.41元。1998年4月11日，刘地江在农商行铜梁支行处借款10000元，约定1998年11月20日到期，现刘地江未按期还款，截至2020年7月15日刘地江欠借款本金10000元及利息25013.40元。1997年9月4日，刘地江在农商行铜梁支行处借款3000元，约定1997年11月25日到期，现刘地江未按期还款，截至2020年7月15日刘地江欠借款本金3000元及利息7840.98元。 1997年1月8日，刘地江在农商行铜梁支行处借款5000元，约定1997年4月21日到期，现刘地江未按期还，截至2020年7月15日刘地江欠借款本金5000元及利息13643.10元。1997年2月2日，刘地江在农商行铜梁支行处借款20000元，约定1997年7月2日到期，现刘地江未按期还，截至2020年7月15日刘地江欠借款本金20000元及利息54266元。1997年6月7日，刘地江在农商行铜梁支行处借款7000元，约定1998年3月20日到期，现刘地江未按期还，截至2020年7月15日刘地江欠借款本金7000元及利息18578.56元。1995年5月16日，刘地江在农商行铜梁支行处借款15000元，约定1996年12月20日到期，现刘地江未按期还，截至2020年7月15日刘地江欠借款本金2000元及利息6116.98元。1996年4月30日，刘地江在农商行铜梁支行处借款3000元，约定1996年5月30日到期，现刘地江未按期还，截至2020年7月15日刘地江欠借款本金3000元及利息8587.32元。为维护农商行铜梁支行的合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院依法支持农商行铜梁支行的诉讼请求。刘地江未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定如下事实：1995年5月16日，刘地江向农商行铜梁支行借款15000元，到期日为1996年12月20日，月利率为16.14‰。1996年4月30日，刘地江向农商行铜梁支行借款3000元，到期日为1996年5月30日，月利率为16.14‰。1996年12月29日，刘地江向农商行铜梁支行借款4000元，到期日为1997年12月20日，月利率为11.76‰。1997年1月8日，刘地江向农商行铜梁支行借款5000元，到期日为1997年4月21日，月利率为13.2‰。1997年2月2日，刘地江向农商行铜梁支行借款20000元，到期日为1997年7月2日，月利率为13.2‰。1997年6月7日，刘地江向农商行铜梁支行借款7000元，到期日为1998年3月20日，月利率为14.4‰。1997年9月4日，刘地江向农商行铜梁支行借款3000元，到期日为1997年11月25日，月利率为14.4‰。1998年4月11日，刘地江向农商行铜梁支行借款10000元，到期日为1998年11月20日，月利率为14.4‰。2017年8月31日，农商行铜梁支行向刘地江送达《重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款债权确认书》载明：“你截至2017年8月30日，共欠农商行铜梁支行石鱼分理处贷款本金54000元及其利息，借款明细附后：            借款人              原住址              借款金额              利率%              借款日期              到期日期              借款余额                  刘地江              ××9组              3000              9%              96.4.30              96.5.30              3000                                              2000               …              95.5.16              96.12.20              2000                                              7000              …              97.6.7              98.3.20              7000                                              10000              …              98.4.11              98.11.20              10000                                              3000              …              97.9.4              97.11.25              3000                                              20000              …              97.2.2              97.7.2              20000                                              5000              …              97.1.8              97.4.21              5000                                              4000              …              96.12.29              97.12.20              4000      以上所列贷款属实，无异议，并承诺2018年8月30日前归还上述贷款本息。”刘地江在借款人落款处签名捺印。另查明，利息标准的规定。1995年７月１日（含７月１日）起执行的银发[1995]237号《中国人民银行关于调整贷款利率后有关计息办法的通知》规定，所有逾期贷款在逾期期间按日利率万分之四至六计收利息。1996年5月1日起执行的银发（1996）156号《关于降低金融机构存、贷款利率的通知》规定，六、降低贷款罚息水平农村信用社对逾期贷款由现行的按最高不超过日利率万分之七计收利息调整为按日利率万分之五计收利息。1998年12月5日，《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》银发[1998]第586号决定从1998年12月7日起，降低金融机构和中国人民银行存、贷款利率。第七条规定，降低逾期贷款的罚息利率。逾期贷款罚息利率由日利率万分之四下调为日利率万分之三，从利率调整日开始分段计算；挤占挪用贷款罚息利率不变。1999年6月9日，《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》银发[1999]第192号规定，中国人民银决定从1999年6月10日起降低金融机构存、贷款利率。金融机构（不含农村信用社）逾期贷款利率由现行的日利率万分之三（折年利率为10.8%）降为日利率万分之二点一（折年利率为7.56%），挤占挪用贷款利率由现行日利率万分之六降日利率万分之五。农村信用社逾期贷款利率由现行的日利率万分之四降为日利率万分之三，挤占挪用贷款利率由现行日利率万分之六降日利率万分之五。2003年12月10日，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条规定，关于罚息利率问题。逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途……第四条规定，对2004年1月1日以后新发放的贷款按本通知执行。对2004年1月1日以前发放的未到期贷款仍按原借款合同执行，但经借贷双方当事人协商一致的，也可执行本通知。本通知自2004年1月1日起执行。再查明，2008年6月15日，中国银行业监督委员会作出银监复（2008）244号《关于重庆农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意重庆农村商业银行股份有限公司开业，该行开业的同时，重庆市农村信用社及其辖区内38家区（县）农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为该行债权债务。庭审中，农商行铜梁支行陈述，刘地江借款后仅偿还了1995年5月16日贷款的部分款项：1996年4月22日偿还本金3000元及其利息，1996年7月15日偿还本金2000元及其利息，1996年10月12日偿还本金8000元及其利息，尚欠2000元本金及其利息。上述事实，有农商行铜梁支行的当庭陈述及其举示的《重庆市农村信用社贷款凭证》《借款凭证》7张、《重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款债权确认书》等证据，这些证据的真实性、合法性、关联性均经本院审查，足以形成证据锁链，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，金融借款合同是指办理贷款业务的金融机构作为贷款人一方，向借款人提供贷款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。刘地江向重庆市农村信用社借款67000元的事实，有刘地江加盖印章或签名的重庆市农村信用社贷款类凭证在案为凭，本院足以认定。重庆市农村商业银行股份有限公司系经银监会批准成立的银行，原重庆市农村信用社及其辖区内农村信用合作联社的债权债务转为该行的债权债务，故农商行铜梁支行可以作为本案原告提起诉讼，要求刘地江偿还借款。刘地江经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，本院依法采信农商行铜梁支行关于刘地江尚欠本金54000元和偿还过13000元本金及其利息的陈述。刘地江共向农商行铜梁支行贷款八笔，各笔贷款最开始约定的到期日分别为1996年5月30日、1996年12月20日、1998年3月20日、1998年11月20日、1997年11月25日、1997年7月2日、1997年4月21日、1997年12月20日，债权确认书重新约定2018年8月30日前归还贷款本息，现双方约定的还款期限均已过，故农商行铜梁支行要求刘地江偿还借款本金54000元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于利息的问题。双方约定了借款期限内月利率，本院支持刘地江支付农商行铜梁支行以2000元本金为基数从1995年5月16日起至1996年12月20日止按月利率16.14‰计算，以3000元本金为基数从1996年4月30日起至1996年5月30日止按月利率16.14‰计算，以4000元本金为基数从1996年12月29日起至1997年12月20日止按月利率11.76‰计算，以5000元本金为基数从1997年1月8日起至1997年4月21日止按月利率为13.2‰计算，以20000元本金为基数从1997年2月2日起至1997年7月2日止按月利率13.2‰计算，以7000元本金为基数从1997年6月7日起至1998年3月20日止按月利率14.4‰计算，以3000元本金为基数从1997年9月4日起至1997年11月25日止按月利率14.4‰计算，以10000元本金为基数从1998年4月11日起至1998年11月20日止按月利率14.4‰计算的借期利息。至于逾期利息，《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”现无证据证明双方对逾期罚息存在约定，本院支持刘地江按中国人民银行关于逾期利率的规定分段计付农商行铜梁支行逾期利息，但以年利率10.8%为限，即刘地江支付农商行铜梁支行以2000元本金为基数从1996年12月21日起，以3000元本金为基数从1996年5月31日起，以4000元本金为基数从1997年12月21日起，以5000元本金为基数从1997年4月22日起，以20000元本金为基数从1997年7月3日起，以7000元本金为基数从1998年3月21日起，以3000元本金为基数从1997年11月26日起，以10000元本金为基数从1998年11月21日起，均按中国人民银行同期逾期罚息计算标准（以年利率10.8%为限）分段计付至还清之日止的逾期利息。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘地江于本判决生效之日起十日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款本金54000元、借期利息（以2000元本金为基数从1995年5月16日起至1996年12月20日止按月利率16.14‰计算，以3000元本金为基数从1996年4月30日起至1996年5月30日止按月利率16.14‰计算，以4000元本金为基数从1996年12月29日起至1997年12月20日止按月利率11.76‰计算，以5000元本金为基数从1997年1月8日起至1997年4月21日止按月利率13.2‰计算，以20000元本金为基数从1997年2月2日起至1997年7月2日止按月利率13.2‰计算，以7000元本金为基数从1997年6月7日起至1998年3月20日止按月利率14.4‰计算，以3000元本金为基数从1997年9月4日起至1997年11月25日止按月利率14.4‰计算，以10000元本金为基数从1998年4月11日起至1998年11月20日止按月利率14.4‰计算）及逾期利息[以2000元本金为基数从1996年12月21日起，以3000元本金为基数从1996年5月31日起，以4000元本金为基数从1997年12月21日起，以5000元本金为基数从1997年4月22日起，以20000元本金为基数从1997年7月3日起，以7000元本金为基数从1998年3月21日起，以3000元本金为基数从1997年11月26日起，以10000元本金为基数从1998年11月21日起，均按中国人民银行同期逾期罚息计算标准（以年利率10.8%为限）分段计付至还清之日止]；二、驳回重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2138.52元，由刘地江负担，此款重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行已预交，限刘地江在履行本判决义务时一并迳付重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  李 刚二〇二〇年九月二十八日法官助理  李秀惠书 记 员  颜海燕