重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0112民初12772号原告：中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行，住所地重庆市渝**黄山大道中段******，统一社会信用代码91500000586865019P。负责人：向阳，职务行长。委托诉讼代理人：陈小霞，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹蔓，重庆伟豪律师事务所实习律师。被告：李其明，男，汉族，1993年3月26日出生，住重庆市大竹县。被告：重庆兴平置业有限公司，住，住所地重庆市双桥经开区天星片区B04-2/0105-1/01，统一社会信用代码91500111059851387U。法定代表人：苏波，职务不详。原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行（以下简称中德银行重庆分行）与被告李其明、重庆兴平置业有限公司（以下简称兴平公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日受理后，依法由审判员郭建蓉担任审判长、与人民陪审员曹晓虹、蒋霞组成合议庭于2020年8月26日公开开庭进行了审理。原告中德银行重庆分行的委托诉讼代理人陈小霞、邹蔓到庭参加诉讼。被告李其明、兴平公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中德银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李其明立即偿还原告贷款本金103480.59元，并支付截至2020年4月30日的借款利息1576.07元，罚息59.18元，共计105115.84元。2、判令被告李其明向原告支付自2020年5月1日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金103480.59元为基数，复利以利息1576.07元为基数，均按在贷款执行利率水平上上浮50%计算）。3、本案律师费4204元、诉讼费1201.16元、公告费、保全费及实现债权的其他费用全部由被告李其明承担。4、判令被告李其明在不清偿上述债务时，原告对被告李其明提供的抵押物房产享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿；5、判令被告重庆兴平置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2015年9月30日，原告与被告李其明、被告兴平公司签订《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》，约定被告李其明向原告贷款16万元，并约定了借款期限、利率及利率调整、还款方式、违约责任、抵押担保等事项。被告兴平公司作为保证人承担连带责任保证。合同订立后，原告履行了义务，但被告李其明未按合同约定还本付息，经催收无果，故提起诉讼。被告李其明、兴平公司均未陈述答辩意见。原告中德银行重庆分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款申请表》、《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《个人贷款最高额抵押合同》、备案登记证明；贷款发放通知单、个人借款凭证；中德银行个人贷款对账单（账单）；关于宣布提前到期的函、关于要求承担连带保证责任的函；法律服务框架协议、律师费发票、律师费支付凭据。被告李其明、兴平公司未到庭，应承担不举证、质证的法律后果。经本院审查后对原告举示的证据予以确认。本院经审理认定如下法律事实：2015年9月30日，原告中德银行重庆分行（贷款人）、被告李其明（借款人及抵押人）、被告兴平公司（保证人）签订《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》（以下简称借款合同）一份，约定的主要内容是：贷款人向借款人发放个人住房贷款16万元，用途为购买房屋。借款期限120个月，自2015年11月17日起至2025年11月17日止。贷款利率为浮动利率，在基准利率水平下调5%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整当日的基准利率及上浮/下调幅度，于每年的1月1日调整一次。还款方式为等额本息还款。借款人未按时足额偿还贷款本息致本合同项下借款逾期的，甲方有权按照合同宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计算罚息和复利；罚息利率为按贷款执行利率上浮50%计收。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。抵押人以其购买的房屋为借款人在本合同项下的债务提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、贷款费用、违约金、赔偿金、借款人应当向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。保证人提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括罚息和复利）、贷款费用、违约金、赔偿金、借款人应当向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；如果本合同项下债务到期或贷款人根据本合同约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内承担连带保证责任；保证期间为本合同保证条款生效之日起至借款人的债务履行期限届满之后两年止，如果债务分期履行的，则至最后一期债务履行期限届满之日时候两年止；贷款人根据合同宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止。双方同时签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》及《个人贷款最高额抵押合同》各一份，被告李其明就其所购房屋办理了商品房买卖合同登记备案。合同签订后，2015年11月17日，原告中德银行重庆分行将借款16万元支付至被告李其明指定的收款账户。借款发放后，被告李其明未严格按约偿还借款本金和利息，多次发生逾期，原告中德银行重庆分行催收无果，宣布贷款提前到期，向本院提起诉讼。截至2020年4月30日，被告李其明累计拖欠借款本金103480.59元、利息1576.07元，罚息59.18元。诉讼中，原告于2020年6月30日向被告兴平公司发出《关于要求承担连带保证责任的函》，告知被告李其明违约事实并要求该公司向原告承担连带清偿责任。截至本案开庭时止，被告李其明所购房屋尚未办理产权登记及抵押登记。为催收债权，中德银行重庆分行与重庆伟豪律师事务所签订《法律服务框架协议》，委托该所指派陈小霞等律师为其因欠款催收等诉讼及其他非诉法律事宜等提供法律服务，根据案件金额按不同比例收取律师代理费。2020年7月1日，中德银行重庆分行支付了本案律师费4204元。本院认为：原告中德银行重庆分行被告李其明、被告兴平公司签订的《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放贷款，履行了合同义务。被告李其明未按约定偿还借款本息，构成违约，原告有权宣布全部借款提前到期，被告李其明应承担相应的违约责任，偿还拖欠的借款本金、利息、罚息、复利至清偿为止，并承担原告因实现债权而支付的律师费。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。因此，自2019年8月20日起，本案贷款执行利率标准应以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）下调5%确定，罚息及复利利率应在执行利率标准基础上上浮50%确定。对被告李其明提供的抵押物，因未办理产权登记及抵押登记，故原告的抵押权尚未依法设立，原告对抵押物不享有抵押权，无权以抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院对其该诉讼请求不予支持。被告兴平公司作为保证人，对被告李其明的债务承担连带保证责任，原告在保证期间要求其承担连带清偿责任，本院予以支持。被告李其明、兴平公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李其明于本判决生效后十日内偿还原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行截至2020年4月30日的借款本金103480.59元、利息1576.07元，罚息59.18元；并自2020年5月1日起至本息清偿完毕为止继续支付罚息、复利（罚息以本金103480.59元为基数，复利以利息1576.07元为基数，均按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）下调5%后再上浮50%计收）；二、被告李其明于本判决生效后十日内支付原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行律师费4204元；三、被告重庆兴平置业有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2402.32元，由被告李其明、被告重庆兴平置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  郭建蓉人民陪审员  曹晓虹人民陪审员  蒋 霞二〇二〇年九月十日法官 助理  赵 瑞书 记 员  袁瑜雪