吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0721民初3369号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行，住所地吉林省前郭县源江路**。统一社会信用代码91220721673306186K。 负责人：丁悦伟，行长。 委托诉讼代理人：刘明宇，该行资产保全部职员。 被告：姜家龙，男，1982年11月3日生，汉族，住吉林省松原市宁江区。 被告：何永会，女，1988年12月26日生，汉族，住吉林省松原市宁江区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行（以下简称邮储银行松原市分行）与被告姜家龙、何永会金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月25日公开开庭进行了审理。原告邮储银行松原市分行的委托诉讼代理人刘明宇，被告姜家龙到庭参加诉讼，被告何永会经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行松原市分行提出诉讼请求：1.解除原告与被告姜家龙、何永会签订的《小额贷款额度借款合同》；2.被告姜家龙、何永会给付借款本金366,074.08元，并按约定支付利息、罚息至给付之日止；3.被告姜家龙、何永会不能偿还上述款项时，对被告二人提供的抵押物进行拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.被告承担本案诉讼费。事实与理由：2018年7月24日，我行与姜家龙、何永会签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定授信借款额度45万元，额度存续期最长120个月，贷款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，逾期罚息利率为借款执行利率上浮30%。还款方式为等额本息还款。同日，原告与被告姜家龙、何永会签订了《小额贷款最高额抵押合同》，以姜家龙、何永会共同共有的位于巴彦社区民真委，建筑面积154.75平方米，房权证号为前房权证前字第22×××××××04-1、XXX、号房屋及何永会单独所有的位于宁江区沿江街亚泰澜熙郡XXX的房屋此笔贷款提供抵押担保，并办理了编号为吉X**松原市不动产证明第XXX抵押权登记。2018年7月26日，原告依被告姜家龙申请发放贷款45万元，贷款利率为年利率6.65%，借款期限自2018年7月26日起至2023年7月26日止。还款方式为等额本息，2019年3月20日，原告依被告姜家龙申请向其发放贷款45,000.00元，贷款利率为年利率6.65%，借款期限自2019年3月20日至2024年3月20日，还款方式为等额本息。贷款发放后，被告姜家龙未按约定还款，构成违约，因此诉至法院，请求法院依法支持我行上述诉讼请求。 被告姜家龙辩称，贷款属实，希望与原告继续履行合同，可以分期还款，日后条件允许可以一次性偿还借款。 被告何永会未到庭，未提出答辩。 本院对证据的分析认定：原告围绕其诉讼请求向本院提交了个人商务贷款申请表、《最高额综合授信合同》《小额贷款额度借款合同》《最高额综合授信合同》、小额贷款业务审批表、小额贷款额度借款支用申请单、小额贷款额度借款支用审批单、不动产权证、不动产证明、个人贷款放款单、个人贷款放款手工借据、贷款受托支付清单、截屏打印记录、被告居民身份证、户口簿复印件等证据。经庭审质证，被告姜家龙对以上证据未提出异议。因被告何永会未到庭应诉，视为放弃质证权利。经审查，本院对上述证据予以确认。 本院对事实的认定：被告姜家龙、何永会系夫妻。2018年7月10日，二人向原告申请个人商务贷款45万元。2017年4月25日原告与姜家龙、何永会签订了编号为XXX号《最高额综合授信合同》，合同约定甲方（原告）向乙方（借款人）提供的最高额综合授信限额为人民币肆拾伍万元，合同项下授信期限为120个月，授信期限的60个月为额度支用期，乙方可以申请支用贷款。2017年4月25日，原告与姜家龙、何永会签订了编号为XXX号《小额贷款额度借款合同》，作为《最高额综合授信合同》项下的单项业务合同。何永会在“乙方配偶作为共同借款人”处签字。合同约定授信金额为肆拾伍万元整，额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算。额度存续期前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在申请额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《借款支用审批单》中约定内容确定。合同项下的单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。对借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起到拖欠本息合部清偿之日止，按利率基础上加收30确定罚息。借款人未按照约定偿还借款本息时，构成合同违约，原告有权单方解除合同，要求借款人立即清偿全部贷款本息，实现抵押权。原告与被告何永会签订了编号为XXX《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定，以被告何永会所有的位于宁江区沿江街亚泰澜熙郡XXX平方米，产权证号为前吉X**松原市不动产权第XXX号的房屋为此笔贷款提供抵押担保，双方于2018年7月25日办理了抵押权登记，原告取得了吉X**号不动产登记证明。2018年7月25日，被告姜家龙向原告提交了《小额贷款额度借款支用申请单》，申请支用额度借款45万元，原告（贷款人）审核同意发放贷款。约定贷款期限为60个月，2018年7月26日的《个人贷款（手工）借据》记载：姜家龙借款金额450,000.00元，借款期限自2018年7月26日起至2023年7月26日。借款利率为年利率6.65%；2019年3月20日，被告姜家龙向原告提交了《小额贷款额度借款支用申请单》，申请支用额度借款4.5万元，用于购进设备，原告（贷款人）审核同意发放贷款。约定贷款期限为60个月，2019年3月20日的《个人贷款（手工）借据》记载：姜家龙借款金额45,000.00元，借款期限自2019年3月20日起至2024年3月20日。借款利率为年利率6.65%。贷款发放后，被告姜家龙、何永会未按照约定还款，两笔借款均累计逾期超过90天未还款，现尚欠借款本金合计366,074.08元及相应利息。 另查明，中国人民银行于2019年12月28日发布[2019]30号公告：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。本案中，贷款已出现逾期，未予转换。此笔贷款现执行利率为6.65%，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定。 本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与姜家龙、何永会签订的《最高额综合授信合同》《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效。原告按合同约定向姜家龙发放了贷款，有权收回贷款本金及利息。被告姜家龙未按合同约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，故原告要求解除合同，本院予以支持。此笔贷款系被告姜家龙、何永会夫妻关系存续期间所负债务，且何永会在《小额贷款额度借款合同》中“共同借款人”处签字，故原告要求姜家龙、何永会共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告姜家龙、何永会应给付原告剩余贷款本金，并按合同约定的利率计付利息。当被告姜家龙、何永会不履行还款义务时，原告有权要求以何永会所有的抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与被告姜家龙、何永会签订的编号为XXX号的《小额贷款额度借款合同》； 被告姜家龙、何永会于本判决生效后立即给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行借款本金366,074.08元，并自借款之日起按合同约定的利率给付利息、罚息（现贷款执行利率为6.65%，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定），计算至执行终结之日止（扣除已给付的利息）； 被告姜家龙、何永会未履行本判决第二项给付义务时，原告可以被告何永会所有的抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3395元，由被告姜家龙、何永会负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员  孙惠敏 二〇二〇年九月二十五日 书记员  何天宇