安徽省肥西县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0123民初4189号 原告：中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司，住所安徽省合肥市政务区财智中心**-办**，统一社会信用代码91340000771148257X。 责任人：杨林，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：席俊义，安徽承义律师事务所律师。 委托诉讼代理人：丁浩，安徽承义律师事务所律师。 被告：刘厚年，男，1968年12月14日出生，汉族，住安徽省肥西县。 原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称大地财保安徽分公司）诉被告刘厚年保证保险合同纠纷一案，本院受于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财保安徽分公司委托诉讼代理人丁浩到庭参加诉讼，被告刘厚年经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 大地财保安徽分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告共同偿还原告理赔款71,558.28元、未付保费3,484.9元；2、判令被告向原告支付违约金至款清之日（违约金以理赔款和未付保费之和75,043.18元为基数，自2019年11月29日起按年利率24%计算，暂计算至2020年6月22日为10,305.93元）；3、本案诉讼费、保全费等由被告承担。事实与理由：被告与光大银行于2018年7月5日签订了《个人贷款合同》（以下简称贷款合同），约定被告向光大银行贷款10.5万元用于购物。原告为被告的该笔贷款提供保证保险服务。上述贷款合同签订后，光大银行依约向被告发放了贷款，但被告在支付了部分欠款后便不再偿还贷款。2019年11月29日，原告作为保险人向光大银行代偿了被告的剩余贷款，并由光大银行向原告出具了“代偿债务与权益转让确认书”。原告认为：原被告签订的保单真实、合法、有效，应当受到法律保护；被告对其贷款应当负有按约偿还的义务，原告在被告拒不偿还贷款的情形下承担了代偿责任。故，被告应当依保单约定向原告支付代偿贷款、未支付保费、违约金等全部费用。综上，为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 刘厚年辩称，我不同意支付，我已经还过72,650.72元，我所借款项是105,000元，没有差这么多。我只愿意再偿还三万多元。 经审理查明，2018年7月2日，刘厚年因向光大银行合肥分行借款向大地财保安徽分公司投保了中国大地个人贷款保证保险（保单号PBLG201831171828000276）。保险单中载明：被保险人为光大银行合肥潜山路支行，投保人为刘厚年。大地个人贷款保证保险金额是124,845元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。每月保费率为1.5%，每月保费金额为1,575元，按月支付。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未支付保费，从保险人理赔当日开始超过30日仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人须以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按每日千分之一向保险人支付违约金，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 2018年7月5日，刘厚年与光大银行合肥分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：2018合潜大地289号），贷款种类为小额贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为105,000元。贷款期限为36个月，自2018年7月5日至2021年7月5日。贷款利率首期执行贷款年利率为7.6%，还款方式为按月等额还本付息，每期还款日为贷款发放日。借款人未足额还款，贷款人有权宣布所有贷款立即到期，并有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率在贷款执行利率基础上上浮50%。合同签订当日，光大银行合肥分行通过其潜山路支行向刘厚年发放贷款105,000元。 刘厚年在获得105,000元借款后按期归还本息至2019年8月5日，自2019年9月5日开始逾期还款。在刘厚年逾期还款80天后即2019年11月29日，大地财保安徽分公司依约向光大银行合肥分行支付了NO.PBLG201831171828000276保险单项下的代偿款71,558.28元（含本金69804.54元、利息1140.73元、罚息82.08元）。 另，刘厚年按约向大地财保安徽分公司支付保费至2019年9月5日，2019年10月5日，刘厚年仅支付保费925.1元，此后未再支付保费。 上述事实，有大地财保安徽分公司提供的《个人贷款合同》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、贷款借据《代偿债务与权益转让确认书》，刘厚年提供的银行流水等证据附卷佐证，相关证据已经庭审核查，可以作为认定本案事实的依据。 本院认为，刘厚年为向光大银行合肥分行贷款，自愿向大地财保安徽分公司投保，以担保其按期偿还光大银行合肥分行的贷款本息，内容符合法律规定，双方之间形成保证保险合同关系。大地财保安徽分公司因刘厚年不能按约偿还银行贷款，基于《中国大地个人贷款保证保险保险单》约定向贷款银行代刘厚年履行了借款偿还的保证责任，依法取得了涉案债款的追偿权。故对大地财保安徽分公司要求刘厚年偿还代偿款71,558.28元的诉讼请求，本院予以支持。 关于未付保费，依据大地财保安徽分公司与刘厚年之间的保险合同约定，刘厚年应当支付36期保险费用，由于涉案保险合同关系因大地财保安徽分公司代偿行为使得合同关系提前到期，故涉案保险合同项下的保费应计算至2019年11月29日，截至该日刘厚年应付大地财保安徽分公司保费为3,484.9元【649.9元（1,575元-925.1元）＋1,575元＋1,260元（1,575元/30天×24天)】。由此，大地财保安徽分公司基于保险合同约定要求刘厚年给付尚欠保费的理由成立，本院予以支持。 关于违约金，大地财保安徽分公司赔付保险金后，刘厚年至今未向大地财保安徽分公司归还全部款项，根据合同约定，刘厚年应当承担违约责任，违约金的计算基数为尚欠全部款项，起算时间为理赔之日。故大地财保安徽分公司主张自2019年11月29日起以75,043.18元（71558.28元+3484.9元）为基数计算违约金至款清之日止，不违反法律规定，本院予以支持。大地财保安徽分公司因代偿行为所致的损失仅为该资金被占用的损失，应当按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率予以计算，故对大地财保安徽分公司要求赵忠心按照年利率24%的标准给付违约金之诉请，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条第一款第二项，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下： 一、刘厚年于本判决生效之日起十日内支付中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司代偿款71,558.28元、保费3,484.9元及违约金（以75,043.18元为基数，自2019年11月29日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至款清时止）； 二、驳回中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,983元，减半收取991.5元，保全费770元，由刘厚年负担。 如不服本判决，可于收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  杜倩倩 二〇二〇年九月二十八日 书记员  马红君 附：引用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第九十五条保险公司的业务范围： …… （二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务； …… 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。