苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0509民初6644号原告：中国银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路**。负责人：朱春赋，行长。委托诉讼代理人：钱华，江苏法凯律师事务所律师。被告：吴关兴。原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）与被告吴关兴信用卡纠纷一案，本院于2020年6月9日立案受理。后本院依法适用简易程序于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告中行吴江分行的委托诉讼代理人钱华、被告吴关兴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行吴江分行向本院提出诉讼请求：一、被告立即归还原告透支本息86009.35元(其中本金57617.9元、利息13735.13元、应收费用14656.32元，利息、应收费用暂计至2020年3月23日，自2020年3月24日起至实际清偿之日止的利息、应收费用按信用卡领用合约及章程计算)；二、判令被告支付原告为实现债权而支出的律师费7061元；以上合计93070.35元；三、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2012年2月2日，被告向原告网点申请并办理了卡号为62×××99的中国银行信用卡。《中国银行股份有限公司信用卡信用合约》规定，被告应赔偿原告因催收而产生的相关损失(包括但不限于律师费、公告费等)。后被告使用该卡进行消费并发生其他支付事项，但被告未按约履行还款义务。截止2020年3月23日，被告尚欠原告信用卡借款本金及利息、应收费用合计86009.35元。对于上述款项，原告曾多次向被告催讨，但均未果。原告为维护自己的合法权益，只得向贵院提起诉讼，望贵院依法支持原告的诉讼请求。吴关兴辩称，其目前就是没有能力还款，希望可以分期还，有能力肯定是及时还的，具体的金额由法院依法认定。经审理查明:2012年2月2日，吴关兴向中行吴江分行申请信用卡，并填写了申请表，吴关兴在申请人申明及签名处签字确认本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。领用合约规定：除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从银行非现金透支交易记账日至银行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以乙方申请的信用卡产品的规则为准。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按本合约支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息，乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。乙方应按照甲方规定按时偿还透支款项、利息、滞纳金和各项相关费用等。甲方依照法律法规和监管规定，有权制定并收取相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费、服务费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户，具体费用标准详见收费表。乙方未能按时还款，在甲方通过短信、纸质或电子账单、电话等手段告知客户，进行债务催收无效后，甲方有权采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有的信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用予以收回、扣划乙方在甲方开立的任何账户内款项（未到期视为到期）、处置乙方抵/质押物，委托第三方进行催收及依照法律程序追索，甲方因此支出的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费）均由乙方承担。吴关兴签署《信用卡申请人声明》，载明：滞纳金收取方式：如果您没有在到期还款日前缴清最低还款额，我行将向您收取滞纳金。计算方式为：滞纳金=(最低还款额-您已还款金额)×5%。中行吴江分行经审核后向吴关兴核发了卡号为62×××90的信用卡。信用卡章程等详细信息请登录中国银行官方网站××查询。后中行吴江分行向吴关兴发放卡号为62×××99的中国银行信用，吴关兴自2013年6月开始使用上述信用卡，在使用过程中，吴关兴未能及时清偿该信用卡项下本息。根据中行吴江分行提供的账户明细，截止2020年3月23日，吴关兴结欠中行吴江分行贷记卡项下本金57617.9元、利息13735.13元、费用14656.32元。庭审中，中行吴江分行明确陈述“应收费用”即与其还款违约金。2020年6月4日，中行吴江分行与江苏法凯律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定由中行吴江分行委托该所代为参加本案诉讼，律师代理费为7061元。以上事实，由原告提供的信用卡申请表、信用卡领用合约、欠费明细、申明书、委托代理协议以及原告委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告中行吴江分行在被告吴关兴明确表示自愿遵守信用卡领用合约的前提下，经被告吴关兴申请，向其发放信用卡，该领用合约对双方均具有法律约束力。原告中行吴江分行依约向被告吴关兴发放贷款后，被告吴关兴理应按约归还本金及相应手续费，其未按约归还，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告中行吴江分行要求被告吴关兴归还全部贷款本金，并按约定支付相应利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。对于中行吴江分行要求被告支付应收费用的主张，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的要求，商业银行应取消信用卡滞纳金，对于乙方逾期未还款行为，应与乙方通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式、标准。本案中，原告中行吴江分行在庭审中明确表示该费用实质上系逾期还款违约金，逾期还款违约金的收取方式与信用卡滞纳金并无区别，在中国人民银行已经明确取消信用卡滞纳金的情况下，原告中行吴江分行仍以与滞纳金相同的计算方式要求被告吴关兴支付逾期还款违约金，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，判决如下：一、被告吴关兴应于本判决生效后十日内归还原告中国银行银行股份有限公司吴江分行透支本金57617.9元及利息（截止至2020年3月23日，利息为13735.13元；自2020年3月24日起至被告实际清偿之日止的以透支本金57617.9元为基数，按日万分之五计算利息）。（款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；开户名：支付业务存欠账户，开户行：中国银行股份有限公司吴江分行营业部，账号：90×××01）。二、被告吴关兴应于本判决生效后十日内支付原告中国银行银行股份有限公司吴江分行律师费7061元。三、驳回原告中国银行银行股份有限公司吴江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1063元、保全费1020元、公告费260元，合计2343元，由原告中国银行银行股份有限公司吴江分行负担283元，被告吴关兴应负担的案件受理费780元、保全费1020元于本判决生效后十五日内交至本院（款项如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××61）。原告中国银行银行股份有限公司吴江分行预交的案件受理费1063元中的780元、保全费1020元本院于判决生效之日起十五日内退还。被告吴关兴应负担的公告费260元于本判决生效后十五日内直接给付原告中国银行银行股份有限公司吴江分行（款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；开户名：支付业务存欠账户，开户行：中国银行股份有限公司吴江分行营业部，账号：90×××01）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省苏州市中级人民法院户名：苏州市中级人民法院；账户********；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。审判员  程鹏二〇二〇年九月九日书记员  郭倩附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。