广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初11810号原告：岑佩仪，女，1987年11月3日出生，汉族，身份证住址广东省广州市白云区，委托诉讼代理人：李玉琼，广东岭南律师事务所律师。被告：卢元元（曾用名：卢员员），男，1983年6月1日出生，汉族，身份证住址广东省广州市白云区，被告：陈雪琼，女，1982年12月30日出生，汉族，户籍地址广东省广州市白云区，委托诉讼代理人：曹淑娟，北京市中伦文德（广州）律师事务所律师。原告岑佩仪与被告卢元元、陈雪琼民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月28日受理后，公开开庭进行了审理。依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，独任制审理。原告岑佩仪的委托诉讼代理人李玉琼、被告卢元元、被告陈雪琼及其委托诉讼代理人曹淑娟均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。岑佩仪变更诉讼请求如下：一、卢元元在判决生效之日起3日内向岑佩仪一次性清偿借款本金147397元及利息（利息以147397元为本金，以月利率1%计算，从2020年1月20日起计至2020年4月15日）；二、卢元元向岑佩仪支付逾期清偿借款的违约金（违约金按借款本金20%支付）；三、卢元元向岑佩仪支付律师代理费1万元；四、本案的保全费1420元、保全保险服务费1500元由两被告承担；五、陈雪琼对上述债务承担连带责任；六、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2020年1月初卢元元以其资金周转困难向岑佩仪借款，当时岑佩仪没有太多资金，由于岑佩仪的个人征信比较好，卢元元便说服岑佩仪通过向银行申请信用贷再短期借款给他，并安排按揭公司人员施致贤帮岑佩仪办理贷款。基于岑佩仪当时比较信任卢元元，便同意借款给卢元元。2020年1月16日在按揭公司人员施致贤安排下岑佩仪向中国银行申请办理信用贷款15万。基于信任卢元元，卢元元忽悠岑佩仪将新办理的收款银行卡交由按揭公司人员施致贤保管，并将银行卡密码告知卢元元。2020年1月20日岑佩仪收到中国银行发放的15万贷款，但当天卢元元瞒着岑佩仪安排施致贤将该笔钱通过一家装修公司分两次刷卡套现149997元，再由施致贤转给卢元元。当天岑佩仪收到刷卡信息后立马找到卢元元，双方就借款事实要求卢元元写借条，双方约定借款本金为149997元，借款期限87天（约3个月），自2020年1月20日起至2020年4月15日止，月利息1%，2020年4月15日清偿本金以及利息，否则卢元元承担相应违约责任。双方签署《汽车质押借款合同》，卢元元同意将其夫妻共同车产(粵A1XH61)质押给岑佩仪，逾期还款岑佩仪有权处分该车辆。2020年4月15日借款期限届满后，卢元元未依约向申请人清偿借款。借款期间，卢元元曾2020年4月7日将质押车辆交付给岑佩仪，但4月17日未征得岑佩仪同意下卢元元、陈雪琼私自将质押车辆开走，导致岑佩仪无法实现债权。基于卢元元的各种违约行为，岑佩仪对卢元元完全丧失信任。岑佩仪多次向卢元元催还借款，但时至诉讼之日卢元元仍未向申请人清偿借款。岑佩仪多次催还无果以致纠纷。岑佩仪认为卢元元拖欠借款的行为严重损害岑佩仪的合法利益，卢元元在借款时其与陈雪琼是夫妻关系，因此陈雪琼应对卢元元上述债务承担连带责任。卢元元辩称，本案不属于借贷关系。卢元元、岑佩仪及案外人共同合伙购买房屋，卢元元通过岑佩仪的名义贷了一笔装修贷款。除了手续费，我方仅获得144500元。卢元元与岑佩仪签订合同，陈雪琼均不知情，签订合同时我与陈雪琼已经离婚，陈雪琼不应承担本案清偿责任。陈雪琼辩称，其一，本案不是夫妻共同债务，是两被告离婚后才发生的，对于本案合同我方并不知情，且款项没有用于家庭需要；其二，案涉车辆是我方婚前财产，两被告离婚时该车辆也已登记在我方名下，卢元元对我的车辆属于无权处分。请求驳回岑佩仪对陈雪琼的全部诉讼请求；其三，《借条》约定的利息违反了民间借贷司法解释中关于套取金融机构信贷资金转贷的相关规定，故岑佩仪诉请的利息不应得到支持。经审理查明：岑佩仪主张，2020年1月卢元元以其资金周转困难为由向岑佩仪借款，岑佩仪向银行申请信用贷，于2020年1月20日获得贷款150000元（中国银行账户）。该账户银行流水显示，同日该账户通过POS机消费的方式分两次向广州市誉建装饰工程有限公司共支付149997元。岑佩仪主张，其将该获得贷款的银行卡和密码交由卢元元保管，该两笔转账系卢元元私自安排案外人施致贤进行刷卡套现，同日，施致贤本人通过其农业银行账户向卢元元转账135000元。2020年1月20日，卢元元向岑佩仪出具《借条》，载明卢元元向岑佩仪借款149997元，借款期限3个月，月利率1%，于2020年4月15日还清本金和利息，如未按照足额还款，逾期30天以内，甲方自愿支付借款本金的20%作为违约金给出借人；逾期30天及以上期间，则甲方自愿另行支付按借款本金的8‰/天计算的违约金给出借人。如借款人未按时还本付息引起诉讼的，由广州市白云区人民法院管辖，出借人为了实现债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、评估费、拍卖费）由借款人承担。同日，卢元元出具《收据》，确认收到借款149997元。双方另签订《汽车质押借款合同》，约定双方借贷金额为149997元，卢元元将粤Ａ×××**奔驰牌汽车质押给岑佩仪，若卢元元出现约定的违约行为，岑佩仪有权按合同约定处置质押车辆。该车辆曾交付给岑佩仪，陈雪琼称，其在发现车辆丢失后，通过车辆定位和报警将车辆找回。2020年3月18日，卢元元出具《承诺书》，承诺于2020年4月5日前归还岑佩仪全部借款149997元，逾期还款将用其夫妻财产汽车一台抵还（车牌号粤Ａ×××**）。卢元元主张，其实际收到135000元款项，其余14500元需要扣除流水费用和银行手续费等，扣除的上述费用与原告无关。此外，该款项系岑佩仪基于《代持物业协议》为卢元元借款，用于偿还代持房屋的按揭贷款，卢元元在收到款项后也曾向岑佩仪支付过部分房贷款，其提交以下证据证明其主张：1.代持物业协议，拟证明卢元元与岑佩仪存在房屋代持的关系。协议约定：一、甲方（卢元元）经过对广州白云区飞鹅路58号501房的详细考察，确定购买该物业，并全权委托乙方（岑佩仪）代理购买该物业事宜，乙方承诺代持该物业并持有时间2年直至该物业卖出为止。本次购房所产生的楼款、用于还款的利息、税费、中介佣金及银行按揭所产生的费用均由甲方支付。五、物业正式过户到乙方名下后，如有需要乙方配合甲方申请贷款，甲方保证所申请的贷款用于每月房贷还款用途，乙方有权随时要求甲方出示贷款还款明细及余额；2年后物业出售后获取楼款时甲方与乙方共同将乙方在购买该物业所产生的房贷、其他贷款进行提还、涂销；乙方不得未经甲方允许下私自利用物业信息申请任何形式的贷款。岑佩仪确认双方曾签订过上述协议且双方存在代持关系，岑佩仪仅为代持方，但被代持方除了卢元元以外还有案外人谭美雁、邹荣胜，当时四人约定了要另外签订新的协议，故卢元元提交的代持协议已经作废。岑佩仪表示无法提供最终版本的代持协议。卢元元确认卢元元、谭美雁、邹荣胜三人共同与原告建立代持关系。2.转账凭证，拟证明代持协议中所涉房屋是向案外人购买的，岑佩仪收取3万元代持费用以及案涉款项用于供楼的事实。转账凭证显示，卢元元出具《借条》后于2020年2月15日分别向岑佩仪转账3900元、5200元。岑佩仪确认上述证据的真实性，但其认为其在本案中主张的款项并非供楼款，卢元元并未将上述款项用于供楼。卢元元辩称，按约定岑佩仪共需贷款450000元用于供楼，但因贷出本案150000元后岑佩仪表示不再找银行贷款，故卢元元未将案涉款项继续用于供楼。岑佩仪确认，卢元元曾于2020年2月23日偿还2300元，已在借款本金中予以抵扣。另查明，陈雪琼与卢元元于2016年1月28日登记结婚，2020年1月15日二人登记离婚，离婚当日双方签订《离婚协议》，约定：第三条、财产及债权债务的分割意见。（一）婚前个人财产归个人所有…（二）夫妻共同财产及债权债务的分割…2.共同债权债务。（1）婚姻关系存续期间，双方无共同债务…（三）共同财产及债权债务的确认。双方在此确认，已经披露了双方所有的财产及债权债务。任何一方违反该披露义务，隐瞒、转移、隐藏夫妻共同财产和债权，另一方可以要求分割隐瞒、转移、隐藏夫妻共同财产和债权，并可以要求多分。（四）双方按照以上约定对相关财产进行分配和处理后，双方之间无其他财产争议。岑佩仪认为，卢元元刻意隐瞒两被告的婚姻状态，且从两被告的《离婚协议》来看，存在恶意转移夫妻共同财产的情况。以上事实，有《借条》《收据》《汽车质押借款合同》《代持物业协议》、银行转账记录、离婚证及当事人陈述等证据予以证明。本院认为，关于岑佩仪主张的案涉款项的性质问题。岑佩仪作为完全民事行为能力人，其对为何将案涉银行卡和密码交由卢元元保管未作出合理解释。相反，卢元元提交了《代持物业协议》，协议约定如有需要岑佩仪需配合卢元元申请贷款，岑佩仪主张上述协议已作废，但未提交证据予以证明。因该协议不存在合同无效的法定情形，结合卢元元获取款项的时间以及其获取款项后支付部分供楼款的事实，本院对卢元元的说法采信，即岑佩仪系基于上述协议约定办理案涉贷款并出借给卢元元。但是，即使卢元元的陈述属实，其自愿向岑佩仪出具《借条》和《收据》，系通过清算对双方款项往来达成债权债务协议，证明其认可双方的借贷关系。卢元元主张双方约定由岑佩仪共贷款450000元用于支付购房贷款，但未提交证据予以证明，本院对该主张不予采信。因无证据证明双方就岑佩仪配合卢元元贷款互设其他权利义务，故岑佩仪有权依据借贷关系向卢元元主张权利。关于《借条》的效力。根据《代持物业协议》约定可知，原、被告明知原告系套取金融机构信贷资金再转贷给被告，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条的规定，双方的民间借贷合同应认定为无效。依据《中华人民共和国合同法》第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”的规定，被告应返还原告本金。关于尚欠借款本金。卢元元确认其为获取案涉借款支付的14500元手续费与岑佩仪无关，故本院确认借款本金为149997元。其自认2020年2月15日转账的两笔款项系用于支付供楼款，至于2020年2月23日转账的2300元，岑佩仪已在本金中予以抵扣，因此卢元元尚需偿还借款本金147397元。关于原告主张的利息、违约金、律师费及保全保险费，因原、被告均有过错，双方应各自承担相应的责任，原告要求被告依据《借条》约定支付上述费用，于法无据，本院不予支持。但基于被告确实占用原告资金，故其应自原告起诉之日即2020年4月28日起，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准支付至实际清偿之日止。关于陈雪琼应否承责。上述债务设立时，两被告已经离婚，岑佩仪未提交证据证明陈雪琼对此知情且愿意承担本案债务，其要求陈雪琼对案涉债务承担连带清偿责任的主张不能成立，本院予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告卢元元偿还原告岑佩仪借款本金147397元及利息（利息以147397元为本金，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准，自2020年4月28日起支付至实际清偿之日止）；二、驳回原告岑佩仪的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4244.32元，由被告卢元元负担3228元，原告岑佩仪负担1016.32元；保全费1420元，由原告岑佩仪负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  傅贤珍二〇二〇年九月二十八日书记员  黄嘉薇蔡瑾