文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0119民初3806号原告：中国农业银行股份有限公司重庆南川支行，住所地重庆市南川区南城街道三圣居委钟楼街**，统一社会信用代码91500119908702176K。负责人：周毅，系该行行长。委托诉讼代理人：肖雪姣、佘俊，重庆伟豪律师事务所律师。被告：王世琼，女，1983年1月4日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：重庆长实房地产开发有限公司，，住所地重庆市南川区东城街道办事处半溪路**（东城明珠）**1-2-4统一社会信用代码91500119596725933H。法定代表人：陈军，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：梁光梅，系该公司员工。委托诉讼代理人：余后勤，重庆华升律师事务所律师。本院于2020年7月14日立案受理了原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行（以下简称农业银行南川支行）与被告王世琼、重庆长实房地产开发有限公司（以下简称长实房地产公司）金融借款合同纠纷一案，由审判员刘丹独任审理，适用简易程序于2020年7月31日公开开庭进行了审理。原告农业银行南川支行的委托诉讼代理人佘俊到庭参加诉讼，被告长实房地产的委托诉讼代理人梁光梅、余后勤到庭参加诉讼，被告王世琼经本院传票合法传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王世琼立即偿还借款本金224147.30元，并支付截至2019年9月16日的借款利息3149.96元，共计227297.26元；2、判令被告王世琼支付自2019年9月17日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算，复利以利息、罚息之和为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算）；3、判令被告长实房地产对以上债务承担连带保证责任；4、本案律师费、诉讼费、公告费、保全费及实现债权的全部费用由被告承担;5、判令被告在不清偿上述债务时，原告对被告提供的抵押物即重庆市南川区XX街道XXX路XX号（XXXX）XX幢X-XX-X住宅（建筑面积106.02平方米）享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。事实及理由：2018年2月2日，被告于原告签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定被告王世琼向原告借款23万元，期限240个月，若被告逾期偿还贷款，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告王世琼立即清偿本息及相关费用。约定被告长实房地产承担连带担保责任，被告王世琼以其位于重庆市南川区XX街道办事处XXX路XX号（XXXX）XX幢X-XX-X住宅（建筑面积106.02平方米）向原告提供担保，抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括福利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖会、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2018年6月20日，原告按月向被告发放了贷款，但被告并未按月履行还款义务，除支付部分借款本息外截止至2019年9月16日，共拖欠原告本金224147.30元，利息3149.96元，共计227297.26元。综上，被告已构成违约，现原告要求被告立即偿还透支本息并承担相关费用，起诉至人民法院，清贵院依法裁决。被告王世琼未到庭，也未提交书面答辩意见。被告重庆长实地产辩称，原告在起诉状中所陈述的原被告双方于2018年2月2日签订个人购房担保借款合同的事实属实，原告也根据合同约定，向答辩人发放了王世琼的购房担保借款23万元，在担保借款合同中，约定了王世琼将所购买的房屋为该贷款设定抵押，原告就该房在抵押物的变卖价款在债权范围内享有优先受偿权，因此我方也同意在原告就被告王世琼设定抵押的房屋行使优先受偿权不足部分，承担连带保证责任。当时办证的时候，这户房屋被查封，所以未办理产权证。经审理查明，2018年2月2日，原告（贷款人）与被告王世琼（借款人、抵押人）、长实房地产公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为人民币230000元，借款用途为购买住房。借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率采用基准利率方式，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮壹拾伍后确定。还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。本合同项下借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，被告王世琼以位于南川区XXXXXX-X-XX-X的房屋为该笔借款提供抵押。抵押人同意以上述财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR)调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同约定了由阶段性保证人重庆长实房地产开发有限公司（保证人全称）按9.1条（保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，个保证人共同对贷款人承担连带责任……保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁费）、律师费等贷款人实现债权的一切费用）和9.3条（保证期间为借款到期日起二年……若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权要求保证人承担担保责任）的约定提供保证担保，阶段性保证人在借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日，为借款人的债务承担连带保证责任。该合同还约定了其他事项。2018年6月20日，原告向被告发放贷款230000元，借款凭证中载明年利率为5.63500%，逾期利率为8.45250%。截止2019年9月16日，被告王世琼尚欠原告借款本金224147.30元、利息3149.96元，合计227297.26元。上述事实，有原被告的陈述以及原告提交的个人信贷业务申请表、不动产登记证明、个人信贷系统申请表、《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》等，上述证据的真实性、合法性、关联性已经庭审核实和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，通过原告出示的个人购房担保借款合同、借款凭证、个人信贷系统申请表等证据，足以证明被告王世琼在原告处贷款购房后，逾期未偿还贷款本息的事实。现被告逾期未偿还贷款已超过约定期限，符合由被告根据《个人购房担保借款合同》约定的承担提前偿还全部贷款及支付利息、罚息、复利的民事责任的条件,故原告要求被告王世琼清偿本金224147.30元及截止2019年9月16日的利息3149.96元，并从2019年9月17日起按《个人购房担保借款合同》的约定支付利息、罚息、复利至贷款本金付清时止，因案涉房屋并未办理不动产权证，因此本案被告长实房地产公司（保证人）应当按照合同约定承担阶段性保证责任，因此对于原告要求被告对原告所受债务承担连带保证责任的诉求，符合法律规定本院予以支持。另外因为合同约定有“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”的内容，原告提交有律师代理费发票9091元以及缴纳诉讼费2355元的缴费票据，对于上述两笔因实现债权产生的费用，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告王世琼在本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行借款本金224147.30元以及截止2019年9月16日的利息3149.96元，并从2019年9月17日起至该款还清之日止按双方合同的约定支付利息、罚息、复利（其中罚息以未偿还本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%基础上浮50%计收；复利以利息、罚息之和为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%基础上浮50%计收）。二、由被告王世琼在本判决生效后立即支付原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行为实现本次债权产生的律师费9091元、诉讼费2355元共计11446元。三、由被告重庆长实房地产开发有限公司对前述第一项、第二项债务承担连带保证责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 员  刘 丹二〇二〇年九月四日法官助理  刘彬园书 记 员  李 珑