云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初1842号原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行。统一社会信用代码：9153030270988267X9。负责人张辉，职务：行长。地址：云南省曲靖市麒麟区。委托代理人段嵛耀，云南泽典律师事务所律师，特别授权代理。被告陈艳艳，女，汉族，1980年10月22日生，住曲靖市麒麟区。被告曲靖昆华房地产开发有限公司。统一社会信用代码：915303006682654556。法定代表人：赵廷海地址：云南省曲靖市。委托代理人黄斌，女，汉族，1972年9月30日生，住曲靖市麒麟区，系公司员工，特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行诉被告陈艳艳、曲靖昆华房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日受理后依法组成合议庭，于2020年7月29日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人段嵛耀、被告曲靖昆华房地产开发有限公司的委托代理人黄斌到庭参加诉讼。被告陈艳艳经本院公告传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称，被告陈艳艳为购买房屋，于2014年1月2日与原告及被告曲靖昆华房地产开发有限公司签订编号为ＮＯ.53020120140000402号《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为人民币130000元，借款期限自2014年1月2日起至2024年1月1日止，执行贷款年利率为6.55%，还款方式为等额本息，逾期贷款执行年利率为9.825%，即借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入房产开发商账户。借款的担保方式为阶段性保证＋抵押，自发放贷款之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，曲靖昆华房地产开发有限公司为借款人的债务承担连带保证责任，借款人陈艳艳将本合同项下贷款资金所购房屋（曲靖市房屋）抵押给原告，作为借款人偿还本合同项下贷款的担保；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、公告费等贷款人实现债权的一切费用；以及其他合同权利义务。合同签订后，原告于2014年1月2日依约向指定账户发放贷款130000元，合同履行过程中，自2018年12月2日起被告陈艳艳未按期足额还款，暂计至2019年10月10日，被告尚欠本息合计为人民币79578.85元。请求人民法院判令：1、解除原、被告签订的编号为53020120140000402号《个人购房担保借款合同》；2、被告陈艳艳偿还借款本金人民币75846.74元，暂计至2019年10月10日的利息3233.73元、罚息391.82元、复利106.56元，以上合计79578.85元。3、被告陈艳艳按合同约定利率向原告支付从2019年10月11日起至所有借款本息清偿完毕之日所欠贷款利息、罚息、复利；4、被告曲靖昆华房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任；5、届时若被告未履行前述还款义务，则依法对被告陈艳艳名下位于云南省曲靖市房屋（合同登记号：ＱＪ2013112917330）折价或以拍卖、变卖，原告对所得价款优先受偿；6、二被告承担原告为实现债权所支付律师费5000元；7、二被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等费用。被告陈艳艳未作答辩。被告曲靖昆华房地产开发有限公司辩称对原告所诉没有意见，愿意承担连带清偿责任，我公司会在替被告陈艳艳偿还贷款后再另案起诉被告陈艳艳。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行针对其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证、被告身份证、无婚姻记录登记证明复印件各一份，证明原被告的主体适格；2、中国农业银行个人信贷业务申请表、商用房按揭贷款推荐书、个人购（建）房担保借款授权委托书、商品房购销合同登记备案表复印件各一份，证明被告昆华房地产公司推荐被告陈艳艳向原告办理案件贷款，购买位于曲靖市房屋；3、个人购房担保借款合同、同意抵押承诺书，证明原被告签订了《个人购房担保借款合同》，被告陈艳艳向原告出具同意抵押承诺书；4、农行曲靖分行贷款发放通知单、借款凭证、欠款查询信息复印件各一份，证明原告依约向指定账户发放了借款13万元，截止2019年10月10日，被告尚欠原告借款本息合计79578.85元；5、委托代理人协议书、公告费发票打印件各一份，证明原告为主张债权支出了260元公告费及律师费5000元。被告陈艳艳未到庭对原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行提交的证据质证，系其对质证权利的放弃，产生的法律后果应由其承担。被告曲靖昆华房地产开发有限公司对原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行提交的证据无异议。本院认为，上述原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行所提交的证据客观真实、来源合法、与本案有关联性，形成证据锁链，除证据5的委托协议外，本院予以确认。被告陈艳艳、曲靖昆华房地产开发有限公司未向本院提交证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2014年1月2日，被告陈艳艳因购买坐落于曲靖市的房产向原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行申请办理贷款，原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行与被告陈艳艳、曲靖昆华房地产开发有限公司签订编号为53020120140000402号的《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币130000元，借款期限自2014年1月2日起至2024年1月1日止，同时约定了利息、罚息、复利等；还款方式为等额本息还款；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款并主张借款人、担保人的违约责任；被告陈艳艳以其所购房屋为该笔借款提供抵押；被告曲靖昆华房地产开发有限公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。同日，原告向被告陈艳艳发放借款人民币130000元，款项支付至被告陈艳艳指定的被告曲靖昆华房地产开发有限公司账户，贷款发放通知单载明执行贷款年利率为6.55%，逾期执行年利率为9.825%。被告陈艳艳自2018年12月2日起未按时还款。被告陈艳艳为借款提供的抵押物未办理抵押登记。截止2019年10月10日，被告尚欠本息人民币79578.85元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案原告按约履行了发放借款的义务，被告未按约履行还款义务、承担担保责任，故原告要求解除原、被告签订的《个人购房担保借款合同》、被告陈艳艳偿还借款本息人民币79578.85元、被告陈艳艳按照合同约定利率向原告支付自2019年10月11日起至所有欠款本息清偿完毕之日止的利息、罚息、复利、被告曲靖昆华房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。因抵押房产未办理抵押登记，故原告请求依法处置本案抵押物以偿还本息、律师费、案件受理费等费用的诉请，本院不予支持。原告要求被告支付律师费，因没有提交支付律师费的凭证，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行与被告陈艳艳、曲靖昆华房地产开发有限公司签订的编号为53020120140000402号的《个人购房担保借款合同》。二、被告陈艳艳于本判决生效后十五日内清偿原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行借款本息人民币79578.85元；并按合同约定支付自2019年10月11日起至款项清偿完毕之日止的利息、罚息、复利。三、被告曲靖昆华房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行其余诉讼请求。案件受理费1914元、公告费260元，由被告陈艳艳、曲靖昆华房地产开发有限公司承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  钟 旋人民陪审员  朱宏宇人民陪审员  孟菊芬二〇二〇年九月二十九日书 记 员  马仲坚