河北省廊坊市安次区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀1002民初1359号 原告：中国工商银行股份有限公司廊坊光明支行，住所地河北省廊坊市安次区光明西道**。 法定代表人：董洁，行长。 委托诉讼代理人：官国良、赵东亮，河北天纵律师事务所律师。 被告：刘思源，男，1985年5月2日出生，汉族，住河北省廊坊市安次区。 被告：廊坊市荣诚房地产开发有限公司，，住所地河北省廊坊市安次区德荣帝景小区**楼** 法定代表人：张振山，总经理。 委托诉讼代理人：李兴祖，河北君茂律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司廊坊光明支行（以下简称工行光明支行）与被告刘思源、廊坊市荣诚房地产开发有限公司（以下简称荣诚房地产公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。工行光明支行委托诉讼代理人赵东亮、被告刘思源、被告荣诚房地产公司委托诉讼代理人李兴祖均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行光明支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告贷款本金701039.01元，并支付自2020年8月17日起至付清之日止的利息；2、依法判决原告对抵押房屋廊坊市享有优先受偿权；3、依法判决二被告对贷款本息承担连带责任；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年2月1日，原告与被告刘思源签订了《个人购房借款／担保合同》。合同约定被告刘思源向原告贷款760000元，贷款用途为购房，贷款期限为30年，自2017年2月1日至2047年2月1日，还款方式为等额本息，被告刘思源授权原告将全部贷款一次性的转入荣诚房地产公司账户中。贷款合同中14.1（Ｌ）约定借款人连续三个月或者累计六次未按足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布借款立即到期。被告刘思源以其所有的廊坊市房产作为抵押，被告荣诚房地产公司在保证人处扣章并有法定代表人的签字。原告依约按时足额发放贷款，截止2020年5月8日止，被告已经连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告提起诉讼。 刘思源辩称，因答辩人的还贷款银行卡被查封，不能偿还银行贷款，答辩人到银行咨询，银行称只有答辩人的直系亲属办理银行卡才能还款，因答辩人父母在海南，不能到场办理，原告告诉答辩人只能逾期扣款，故答辩人向荣诚房地产公司支付贷款，原告每月自荣诚房地产公司保证金账户扣款，故答辩人并非恶意逾期。让答辩人一次性偿还700000元，影响答辩人生活和生产经营，答辩人有能力每个月还贷。综上，不认可原告起诉的事实与理由。 荣诚房地产公司辩称，不认可原告起诉的事实与理由：1、刘思源不存在恶意逾期和欠付款项的事实，截止至庭审当日已经全部还清银行贷款，原告要求贷款提前到期不符合我国住房贷款制度的政策精神以及三方签订的《个人购房借款/担保合同》的合同目的；2、三方关于担保责任的约定不明确，依据《个人购房借款/担保合同》第54条，该条款对保证责任的范围和免除保证责任的条件均未约定，故原告要求荣诚房地产公司承担连带责任没有合同依据；3、本案中存在人保和物保的竞合，依据担保法及相关法律规定存在两者竞合的，应当优先执行由债务人提供的物保，担保人在剩余范围内承担补充责任。 本院经审理认定事实如下：2017年2月1日，原告工行光明支行与被告刘思源、荣诚房地产公司签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：被告刘思源向原告贷款760000元用于购买坐落于廊坊市房屋，贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，利率以借款凭证记载为准，被告刘思源授原告将贷款发放至被告荣诚房地产公司在原告处的账户内，贷款利息自实际放款日起计算，按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。被告荣诚房地产公司为被告刘思源提供连带责任保证。合同第二十八条约定，保证人不按本合同约定履行保证担保责任的，保证人授权贷款人从保证人开立的账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。贷款人扣收款项不足以清偿借款人所有债务的，贷款人有权决定清偿顺序。保证范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。合同第十四条14.1及14.2约定借款人违约情形及贷款人针对借款人违约，有权采取的措施，其中14.1（Ｌ）项约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，依据14.2（4）约定，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。签订合同当日，原告按合同约定向被告刘思源指定账户支付贷款760000元。原告的个人借款凭证记载，贷款到期日为2047年2月1日，本息归还周期为按月，执行利率4.9%，逾期利率6.37%。被告刘思源自2018年7月1日起未正常偿还原告本息，截止2020年7月4日，逾期21次，至2020年8月17日，被告刘思源尚欠原告本金701039.01元。 另查，原告与被告荣诚房地产公司对荣诚房地产公司开发并销（预）售永和花园项目签订《按揭贷款业务与合作协议》，约定原告同意作为按揭贷款办理银行，原告对购买该项目的借款人提供个人住房贷款，在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交原告之前，被告荣诚房地产公司同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。被告刘思源因上述借款所购买的永和花园4-2-1403室房屋尚未取得所有权证书，亦未办妥正式抵押登记手续。 上述事实，有原告提交的《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、刘思源还款账号银行流水明细、《按揭贷款业务与合作协议》、股东决定等证据及原被告当庭陈述可证。 本院认为，原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》，不违反法律规定，合法、有效。被告刘思源逾期还款已超过六次，虽非恶意逾期，但并非不可抗力，故刘思源不认可原告起诉的事实及理由的意见，不予采纳，原告依据合同主张被告刘思源偿还全部借款本金701039.01元及自2020年8月17日起至付清止的利息，于法有据，予以支持。涉案房屋并未办理抵押登记，抵押权未设立，故原告请求对涉案房屋依法享有优先受偿权的主张，不予支持，依据《个人购房借款/担保合同》及《按揭贷款业务与合作协议》，被告荣诚房地产公司在涉案房屋办妥正式抵押登记手续，并将《房屋他项权证》交原告之前，对刘思源借款应承担连带保证责任。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下： 一、被告刘思源偿还原告中国工商银行股份有限公司廊坊光明支行借款本金701039.01元，并按《个人购房借款/担保合同》的约定支付上述借款自2020年8月17日起至付清之日止的利息； 二、被告廊坊市荣诚房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带保证责任； 上述款项于本判决生效后十日内偿还。 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司廊坊光明支行其他诉讼请求。 如果未按照判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5509元，由被告刘思源、廊坊市荣诚房地产开发有限公司承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。 审判员 李 萍 二〇二〇年九月三日 书记员 王昊天 注：本判决书在生效后，当事人在规定的时限内不履行义务的，对方当事人可向本院申请执行，提出申请执行的期限为本判决规定的履行期限届满后次日起二年内。 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 ——