安徽省和县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0523民初3395号 原告：中国工商银行股份有限公司和县支行，住所地安徽省马鞍山市和县和城南大街**，统一社会信用代码91340523853814815B。 负责人：周建，支行行长。 委托诉讼代理人：曹剑,安徽夏商周律师事务所律师。 被告：郭广翠，女，1973年10月22日出生，汉族，住安徽省马鞍山市和县。 被告：汪道君，男，1968年1月7日出生，汉族，住安徽省马鞍山市和县。 原告中国工商银行股份有限公司和县支行诉被告汪道君、郭广翠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日受理后，依法适用简易程序，于2020年9月24日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司和县支行委托诉讼代理人曹剑、被告汪道君到庭参加诉讼。被告郭广翠经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司和县支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人购房借款合同》中的借款部分；2.判令被告偿还借款本金68746.33元，利息59548.14元（截止2020年7月21日），合计128294.47元，并以本金68746.33元为基数，按年利率7.5735%支付自2020年7月22日至实际清偿之日止的利息，按年利率2.272%支付欠息的复利；3.判令被告支付律师费5850元；4.判令折价、拍卖、变卖坐落于和县历阳镇祥和佳苑9幢501不动产，并以所得价款优先偿还原告的上述款项；5.被告承担本案诉讼费。事实与理由：2010年8月3日，原被告签订一份个人购房借款合同，约定原告向被告贷款16万元，期限15年，年利率5.049%，按月归还本息，同月5日原告发放贷款16万元。截止2020年7月21日，被告尚欠贷款本金68746.33元，利息59548.14元（截止2020年7月21日），合计128294.47元；另原告为实现债权支付律师费5850元；被告以其坐落在和县的房产为该笔贷款作抵押担保。 郭广翠未做答辩。 汪道君辩称，因病现无力支付按揭贷款本息。 中国工商银行股份有限公司和县支行围绕其诉讼请求向本院举证： 1.营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证，证明原告主体适格。 2.被告身份证、户口簿复印件、结婚证，证明被告主体适格。 3.《商品房买卖合同》、《承诺书》、《个人购房借款/担保合同》《借款凭证》《个人贷款正常发放凭证》、《房地产他证》，证明1）被告因购买和县历阳镇祥和佳苑9幢501室不动产向原告借款160000元的事实，2）有关贷款期限、贷款利率、罚息，按月归还本息的约定，3）被告以其所有的坐落于和县历阳镇祥和佳苑9幢501室不动产为案涉债务提供抵押担保的事实。 4.借据历史处理明细本地查询、催收通知书，证明截止2020年7月21日，被告尚欠借款本金68746.33元，利息59548.14元，合计128294.47元，经多次催收未还。 5.代理合同、代理发票，证明原告为实现债权支出律师费5850元。 郭广翠未到庭质证。 汪道君质证意见：对证据均无异议，我确实欠银行贷款。 郭广翠、汪道君未举证。 本院认证如下：对原告所举证据，被告汪道君无异议，结合本案事实，予以认定。 经审理查明：被告郭广翠、汪道君系夫妻关系，二人于2010年2月22日补办了结婚登记。2010年2月23日，郭广翠购买了铜陵仁和房地产有限公司和县分公司所有的和县房屋，双方约定郭广翠支付首期房款71864元，剩余房款160000元由郭广翠通过银行按揭贷款方式支付。2010年8月3日郭广翠、汪道君与中国工商银行股份有限公司和县支行签订一份《个人购房借款／担保合同》，三方约定中国工商银行股份有限公司和县支行向郭广翠发放贷款160000元用于支付所欠铜陵仁和房地产有限公司和县分公司的购房款，贷款期限15年，贷款年利率5.049%。，如逾期还款，按逾期罚息支付利息，罚息在贷款利率的基础上上浮30%-50%，对不能按约支付的利息，按罚息利率30%计收复利，在合同借款部分第十三条费用处，载明：由于借款人、贷款人为实现债权而产生的律师费评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。如有连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前还款……。为担保债务履行，郭广翠、汪道君将所购买的和县房屋抵押给了中国工商银行股份有限公司和县支行，郭广翠在《个人购房借款／担保合同》借款人及抵押人处签名，汪道君在抵押物共有人处签名，中国工商银行股份有限公司和县支行、郭广翠、汪道君于2013年7月11日办理了抵押登记，登记的债权数额为160000元，房地产权证号为和县房地权证历阳镇字第××号，房地产他权证号为历阳镇字第201300552号。《个人购房借款／担保合同》抵押条款担保范围第十九条载明：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、质物保管费用、借款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。中国工商银行股份有限公司和县支行于2010年8月5日发放了贷款，将案涉贷款160000元作为郭广翠购房款支付给了铜陵仁和房地产有限公司和县分公司。后郭广翠未能按约还款，中国工商银行股份有限公司和县支行诉至本院，本院于2020年9月10日向其送达了诉状副本等应诉材料。截至2020年7月22日共欠借款本金68746.33元，利息59548.14元。2020年8月20日，中国工商银行股份有限公司和县支行为实现该笔债权，支出律师费5850元。 本院认为，被告郭广翠、汪道君与中国工商银行股份有限公司和县支行签订的《个人购房借款合同》系各方当事人真实意思的表示，不违反法律规定，依法成立有效。被告郭广翠应按约定还款，逾期还款应按照约定承担违约责任。 对于中国工商银行股份有限公司和县支行的诉讼请求认定如下： 一、解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》中的借款部分。 中国工商银行股份有限公司和县支行与郭广翠约定如有连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前还款……，现郭广翠违约情况已超过该约定，解除合同的条件已成就，中国工商银行股份有限公司和县支行请求解除《个人购房借款/担保合同》中的借款部分符合法律规定，应予支持，郭广翠于2020年9月10日收到了本院送达的诉状副本等材料，双方借款合同自2020年9月10日解除。 二、偿还借款本金68746.33元，利息59548.14元(截止2020年7月21日)，合计128294.47元，并以本金68746.33元为基数，按年利率7.5735%支付自2020年7月22日至实际清偿之日止的利息，按年利率2.272%支付欠息的复利。 郭广翠截至2020年7月22日共欠借款本金68746.33元，利息59548.14元，应按合同约定支付罚息及利息复利，罚息利率为7.5735%（5.049%×1+50%），复利利率为2.272%（7.5735%×30%）。该债务系郭广翠购房所负，且发生郭广翠与汪道君夫妻关系存续期间，汪道君对此予以认可，系夫妻共同债务，应共同偿还。该项诉讼请求应予支持。 三、支付律师费5850元。 中国工商银行股份有限公司和县支行与郭广翠约定实现债权的费用含律师费，对该项诉讼请求应予支持。 四、判令折价、拍卖、变卖坐落于和县历阳镇祥和佳苑9幢501不动产，并以所得价款优先偿还原告的上述款项。 郭广翠与汪道君将共同所有的和县历阳镇祥禾花园9幢501号房屋抵押给中国工商银行股份有限公司和县支行，并办理了抵押登记。抵押权证登记的债权数额为160000元，故原告中国工商银行股份有限公司和县支行对该房地产享有折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利，限额为160000元。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司和县支行与被告郭广翠签订的《个人购房借款/担保合同》中的借款部分自2020年9月10日解除； 二、被告郭广翠、汪道君于本判决生效之日起三日内给付原告中国工商银行股份有限公司和县支行借款本金68746.33元，利息59548.14元(截止2020年7月21日)，合计128294.47元，并以本金68746.33元为基数，按年利率7.5735%支付自2020年7月22日至实际清偿之日止的利息，按年利率2.272%支付欠息的复利；并支付原告中国工商银行股份有限公司和县支行因追索该款产生的律师费5850元； 三、原告中国工商银行股份有限公司和县支行对被告郭广翠、陶云用于抵押的坐落于和县历阳镇祥禾花园9幢501号的住房折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，限额不超过160000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2982元，减半收取1491元，由被告郭广翠、汪道君负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审判员 孙 雨 二〇二〇年九月二十九日 书记员 胡佳佳 附：法律文书援引的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。