广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初21713号原告：李泳侨，女，1977年8月15日出生，汉族，住广东省中山市***************，公民身份号码442************429。委托诉讼代理人：谢创英，广东铭致律师事务所律师。被告：林智碧，女，1986年2月8日出生，汉族，住广东省中山市*************，公民身份号码442************447。被告：萧锐聪，男，1981年8月29日出生，汉族，住广东省中山市*************，公民身份号码442************430。上列两被告共同委托诉讼代理人：林绮华，广东丰邦律师事务所律师。原告李泳侨与被告林智碧、萧锐聪民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李泳侨的委托诉讼代理人谢创英，被告林智碧，被告林智碧、萧锐聪的共同委托代理人林绮华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李泳侨向本院提出诉讼请求：两被告向原告偿还借款本金15万元及利息（利息以15万元为基数，自2019年7月26日起，按月息2%的标准计算至实际清偿之日止，暂计算至2020年7月26日共12个月为3.6万元），暂合计18.6万元。事实与理由：2019年3月25日，两被告因流动资金周转向原告借款20万元，约定借款利率为月息3%，借款期限为2个月，自2019年3月25日至2019年5月25日止，两被告自愿以名下的房产作为抵押物，协商一致后，三方签订了《借款合同》，原告在2019年3月25日将借款足额支付到林智碧的账户，借款到期后，两被告没有足额偿还借款，只偿还了5万元借款本金，利息也只支付至2019年7月25日，2019年7月26日至今一直未向原告还款，原告多次催收均无果。被告林智碧与被告萧锐聪为夫妻关系，上述借款发生在夫妻关系存续期间，借款为双方共同使用，因此本案借款属于被告林智碧与被告萧锐聪的共同债务。据此，原告与两被告之间借贷关系清晰，两被告的行为已严重违约，为维护原告的合法权益，特诉诸法院，请依法判如所求。原告李泳侨为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据如下：1.借款合同；2.交易明细；3.结婚登记审查处理表。被告林智碧、萧锐聪辩称：一、本案被告向原告借款20万元的形成过程是这样的：原告及其老公是职业放贷人，专门从事放贷工作，被告在2018年9月份左右，需要资金周转而准备将房产二押给银行贷款，被告由于不懂贷款流程而向原告及其老公咨询，原告及其老公表示，将房产上的欠款全部还清，再将房产全部一次最高额抵押，可以借款120万元，但是因为被告需要资金周转，房产上欠一押的款项不可能还清，于是原告及其老公表示，一切由他们全程负责，被告只需配合签署相应的文件即可。所以在2018年9月25日，原告转账被告林智碧30万元，用于还一押贷款，当天被告按原告的指示，将款项30万元转账至案外人余永耀的名下以还款，之后，原告要求被告签署了大量的贷款文件，但是所有文件均没有返还给被告，被告收到发放贷款的信息，分别是80万元与40万元，属于不同贷款部门。但是该120万元一直未发放至被告名下，而是由原告指定的第三人收取，但是被告却已经在每个月进行还款了。而与此同时，原告分别在2018年9月30日转账10万元、2018年10月19日转账10万元、2018年10月25日转账10万元、2018年11月20日转账25万元（分5次转账）、2019年2月20日转账18万元，截止至2019年2月20日，加上过桥的30万元，原告一共向被告转账了103万元，与被告借款120万元仍差17万元。2019年3月25日，被告确实因资金周转再找到原告，要求原告将借款120万元的剩余17万元支付。原告表示可以再借20万元给被告，而之前借的120万元再转账了9.1万元给被告。于是形成本案20万元的借款。事实上，截止至2019年3月25日，原告一共向被告转账了112.1万元，与被告借款120万元仍差7.9万元，而又形成了本案20万元的借款。所以被告认为，该7.9万元应在本案的20万元中抵扣出来。即使对于本案借款20万元，被告在2019年6月11日转账12000元、2019年7月15日转账6000元、2019年8月12日转账6000元、2019年9月17日转账5万元、2019年10月27日转账6000元、2020年7月10日转账5000元，被告不只还款2个月的利息，即使按20万元计算，截止至2019年9月17日，已还4个月的利息，因此，利息自2019年3月25日至2019年7月25日应还清。原告要求以15万元为基准，以2%每月的利率从2019年7月26日计算利息至2020年7月25日应为12个月3.6万元利息，但是，被告在2019年10月27日转账6000元、在2020年7月10日转账5000元，原告并没有扣除，所以应剩余利息为2.5万元。如果法院不在20万元中扣除之前陈述的120万元借款中的9.1万元，那么，现在剩余本金15万元中，被告要求扣除9.1万元，即被告仍欠原告5.9万元本金及利息2.5万元。综上所述，将近二年的时间，原告都未将120万元的借款全部给到被告，而是原告收取120万元借款后陆续给付，导致被告不能有效利用120万元的借款做事，并导致本案20万元的借款的发生，原告亦曾表示相应的款项可以抵扣，但是，原告不但没有抵扣，还在2020年7月要求原告重新确认欠款19.5万元，被告认为无理至极，被告认为，原告的起诉金额是无理的，请法院依法查明本案的事实，并依法扣除相应的款项后依法判决。被告林智碧、萧锐聪就其辩解，在举证期限内向本院提交了中国农业银行个人明细对账单作为证据。本院依法组织当事人对前述证据进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：李泳侨主张其与林智碧、萧锐聪是朋友关系，林智碧与萧锐聪是夫妻关系，林智碧因资金周转的需要向其借款。2019年3月25日，李泳侨作为甲方、出借人，林智碧作为乙方、借款人，林智碧、萧锐聪作为丙方、抵押人，三方签订《借款合同》，约定：乙方急需流动资金，向甲方借款金额20万元正，借款期限为2个月（自2019年3月25日至2019年5月25日止，可提前还款），利率为每月3%；甲方于2019年3月25日以转账形式将借款转入林智碧在大涌农业银行账户，账号：6228450100*********，由甲方指定账户转账至该账户即视乙方收到借款；抵押人自愿以位于中山市***************星湖一街1幢401房的房地产[土地证号：中府国用（2012）第易27006**，房产证号：粤房地权证中府字第**、粤房地权证中府字第**]作该贷款抵押物。合同还约定了其他事项。李泳侨在甲方处签名捺印，林智碧在乙方处签名捺印，林智碧、萧锐聪在丙方处签名捺印。合同签订后，李泳侨于当日通过银行向林智碧转账20万元。林智碧确认其收到涉案借款20万元，但认为李泳侨夫妻答应协助其向银行贷款120万元，李泳侨（或李泳侨指定第三方）在收取银行贷款120万元后向其支付了103万元，未支付剩余17万元，当其要求李泳侨支付剩余17万元时，李泳侨要求其再借款20万元，并支付了剩余17万元中9.1万元，若李泳侨按期支付贷款120万元中剩余17万元，则不会产生涉案借款20万元，故其认为剩余17万元中尚未支付的7.9万元应在涉案借款20万元中予以扣除。借款到期后，林智碧于2019年6月11日、7月15日、8月12日还款24000元（12000元+6000元+6000元），于2019年9月17日偿还借款本金5万元，于2019年10月27日、2020年7月10日还款11000元（6000元+5000元），共计8.5万元，但未偿还剩余借款本息。李泳侨经向林智碧、萧锐聪追偿未果，遂于2020年8月4日向本院提起诉讼，主张前述实体权利。另查，林智碧与萧锐聪于2008年1月15日在中山市大涌镇人民政府登记结婚，结婚证字号：粤中涌结字010800006。本院认为，本案为民间借贷纠纷。李泳侨与林智碧签订的《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行。林智碧向李泳侨借款，李泳侨通过银行向林智碧转账20万元，林智碧在庭审中确认收到借款20万元，故双方之间成立合法的借贷关系，借款金额为20万元。林智碧认为李泳侨（或李泳侨指定的第三方）在收取其向银行贷款的200万元后向其支付112.1万元，未支付的7.9万元应在涉案借款20万元中予以扣除。但林智碧未提交其向银行贷款200万元的证据，亦未提交李泳侨未支付贷款200万元中7.9万元的证据，应承担举证不能的不利后果。且林智碧在庭审中称“事实上120万元是李泳侨未足额支付借款导致资金周转困难，所以又向李泳侨借款20万元，我只是想说明该20万元的来龙去脉，并不是想将该120万元扯进本案”，即林智碧确认该贷款120万元与涉案借款20万元属于两笔不同的借款，故本院对林智碧要求在涉案借款20万元中扣除贷款200万元中未支付的7.9万元的抗辩不予采信。关于林智碧尚欠借款本金数额的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本案中，《借款合同》约定“利率为每月3%”，依照上述法律规定，对于超过年利率24%，但未超过年利率36%的民间借贷利息应为自然之债，该款在林智碧作为债务人已给付、李泳侨作为债权人已受领的情况下，林智碧无权要求李泳侨返还，故本院按年利率36%计算林智碧已支付的利息。借款到期后，林智碧从2019年6月11日至8月12日期间还款24000元，于2019年9月17日偿还借款本金5万元，即支付了从借款之日起即从2019年3月25日起至2019年9月16日止以20万元为基数按月利率3%计算的部分利息24000元，尚欠利息10600元[200000元×3%/月×（5个月+23天÷30天/月）-24000元]。后林智碧从2019年10月27日至2020年7月10日期间还款11000元，扣减2019年9月16日之前尚欠利息10600元，支付了2019年9月17日之后以15万元（20万元-5万元）为基数按月利率3%计算的利息400元，即支付了3天[400元÷（150000元×3%/月÷30天/月）]利息，支付了从2019年9月17日至2019年9月19日期间利息，尚欠借款本金15万元及2019年9月20日之后的利息未偿还，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条的规定，林智碧应立即向李泳侨偿还借款本金15万元，并支付2019年9月20日之后的利息。李泳侨主张利息的计算方法为：从2019年7月26日起至借款实际清偿之日止，按月利率2%计算。后李泳侨在庭审中确认林智碧支付利息至2019年9月25日。本院经审查认为，《借款合同》约定“利率为每月3%”，因本案为民间借贷纠纷，上述约定高于法律规定的最高上限即年利率24%。李泳侨自愿将利息调整为按月利率2%计算，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，故本院将利息的计算方法调整为：以借款本金15万元为基数，从2019年9月26日起至借款实际清偿之日止，按年利率24%计算。林智碧与萧锐聪是夫妻关系，涉案借款发生在林智碧与萧锐聪婚姻关系存续期间。关于涉案借款是否属于林智碧个人债务的问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于双方共同意思表示的除外。”林智碧的借款用途为资金周转，李泳侨未举证证明该借款20万元用于林智碧与萧锐聪夫妻日常生活需要或共同生产经营，应承担举证不能的不利后果。因此，本院认定涉案债务为林智碧个人债务，萧锐聪无须承担连带清偿责任。综上所述，原告李泳侨的诉求合理部分，本院予以支持。被告林智碧、萧锐聪的抗辩缺乏理据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告林智碧于本判决发生法律效力之日起七日内向原告李泳侨偿还借款本金15万元及利息（利息计算方法：以15万元为基数，从2019年9月26日起至借款实际清偿之日止，按年利率24%计算）；二、驳回原告李泳侨的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2010元（原告李泳侨已预交），由原告李泳侨负担65元，由被告林智碧负担1945元。被告林智碧负担的部分，于本判决生效之日起七日内直接返还给原告李泳侨。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 熊 伟二〇二〇年九月十日书记员 冯芳婵