广西壮族自治区陆川县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0922民初2477号 原告：广西陆川农村商业银行股份有限公司，住所地：广西陆川县温泉镇西滨中路**。 法定代表人：苏健，理事长。 委托代理人：陈柏全，男，1992年1月18日出生，汉族，住广西陆川县，系广西陆川农村商业银行股份有限公司员工。 被告：吕冠运，男，1968年2月6日出生，汉族，住广西陆川县。 被告：沈湖兰，女，1964年3月4日出生，汉族，住广西陆川县。 被告：广西盛建博房地产有限公司，，住所地：广西百色市田阳县田州镇解放街**（国税局）独栋商铺统一社会信用代码：91451021571818041P。 法定代表人：宁飞。 被告：宁飞，男，汉族，1988年7月15日出生，汉族，住广西灵山县，系被告广西盛建博房地产有限公司独资股东。 被告：刘日联，男，1966年8月25日出生，汉族，住广西陆川县。 被告刘日联的委托代理人：钟允祥，男，1966年2月4日出生，汉族，住广西陆川县。 被告：吴坤玲，女，1970年6月9日出生，汉族，住广西陆川县。 原告广西陆川农村商业银行股份有限公司诉被告吕冠运、沈湖兰、广西盛建博房地产有限公司、宁飞、刘日联、吴坤玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广西陆川农村商业银行股份有限公司的委托代理人陈柏全、被告广西盛建博房地产有限公司的法定代表人兼被告宁飞、被告刘日联的委托代理人钟允祥到庭参加诉讼，被告吕冠运、沈湖兰、吴坤玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理。现已审理终结。 原告广西陆川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告吕冠运、沈湖兰立即向原告偿还借款本金5000000元及利息（利息暂计至2020年3月24日为676333.70元，之后按《个人借款合同》的约定，自2020年3月25日起以本金5000000元为基数按年利率12.1125%(即年利率8.075%上浮50%)计至本案债务全部还清之日；未清偿的利息自应付之曰起按年利率12.1125%计算复利直至还清之日；2、判决确认原告对被告广西盛建博房地产有限公司用作借款抵押且已办理抵押登记的、坐落在广西百色市田阳县田州镇解放街**（国税局)职工宿舍楼101、102、103、104商铺【房权证：阳房权证阳字第××,20××68,20××69、20××70号】的房屋所有权享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。3、判令被告刘日联、吴坤玲对本案债务承担连带清偿责任。4、判令被告广西盛建博房地产有限公司、宁飞对处置抵押物后不足部分承担连带清偿责任。5、诉讼费用由所有被告共同承担。事实和理由：原告前身系陆川县农村信用合作联社。2018年6月28日，中国银监会广西监管局桂银监复(2018)76号文批准原告开业，原告开业的同时，陆川县农村信用合作联社自行终止，陆川县农村信用合作联社的债权债务由原告全部承继。2016年11月18日，原告下属的陆城信用社与被告吕冠运签订《个人借款合同》，借款金额为人民币5000000元，借款期限为2年，自2016年11月18日起至2018年11月18日止，借款用途为购买瓷砖、涂料等装修材料；贷款利率为中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率4.75%上浮50%，即执行年利率7.125%，按月结息，到期还本。结息日为每月的20日，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；对逾期借款从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%。2016年12月1日，原告将5000000元发放到被告吕冠运的账户62×××07。2016年9月27日，被告盛建博公司向原告出具了《借款抵押承诺书》，并于2016年11月8日，与原告签订了《抵押担保合同》，被告盛建博公司自愿以登记在其名下、、坐落在田阳县田州镇解放街**（国税局）职工宿舍楼101、102、103104商铺【房权证:阳房权证阳字第××、20××68、20××69、20××70号】的房屋所有权用作本案的借款抵押物，并办理了抵押登记手续。因此，原告对上述抵押物依法享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。2016年9月18日，被告盛建博公司向原告出具《股东大会决议书》，自愿承诺对处置抵押物不足部分继续承担清偿责任。2016年9月27日，被告刘日联向原告出具《借款保证承诺书》，并于2016年11月18日与原告签订《保证担保合同》，自愿为本案的借款承担连带保证责任。2018年10月10日，借款期限即将届满，被告吕冠运因受工程进度影响，资金周转困难，可能无法按时清偿借款本息，特向原告申请借款展期。2018年11月16日，被告吕冠运作为借款人及刘日联、吴坤玲、盛建博公司作为担保人分别与原告签订了《借款展期协议》，同意将吕冠运于2016年11月18日签订的借款合同项下借款展期。展期期限自2018年11月18日起至2019年10月18日止，执行年利率8.075%。2018年10月10日，被告盛建博房公司、宁飞向原告出具《股东大会决议书》、《展期还款抵押意愿书》，同意继续用田阳县田州镇解放街37号（国税局）职工宿舍楼101、102、103、104商铺为吕冠运的展期借款提供抵押担保，并自愿承诺对抵押物处置后不足部分继续承担连带担保责任。2018年10月10日，被告刘日联、吴坤玲分别向原告出具《借款保证承诺书》，自愿承诺对吕冠运的借款承担连带保证责任，直至全部贷款本息还清为止。2019年10月18日，展期借款期限届满，被告吕冠运未按合同约定偿还借款本息，截至2020年3月24日，尚欠借款本金5000000元及利息676333.70元。被告吕冠运、沈湖兰是夫妻关系，本案借款发生在被告夫妻关系存续期间，且借款用途是用于家庭共同经营，故该两被告依法应对本案的债务承担共同偿还责任。原告为此特向人民法院提起诉讼。 被告广西盛建博房地产有限公司、宁飞答辩称：被告广西盛建博房地产有限公司的保证责任因原告未在保证期间内要求保证人承担保证责任而被免除，被告广西盛建博房地产有限公司不应再对涉案债务承担连带责任。被告广西盛建博房地产有限公司在作出股东大会决议书时并未明确约定保证期间，因此，被告广西盛建博房地产有限公司的保证期间应当自本案借款到期日2018年11月18日起算6个月，即2018年11月18日至2019年5月18日止，原告则应当自2019年5月18日前要求被告广西盛建博房地产有限公司承担保证责任，而原告至2020年4月20日才起诉要求被告被告广西盛建博房地产有限公司承担保证责任，被告广西盛建博房地产有限公司的保证责任因原告未在保证期间内要求保证人承担保证责任而被免除。其次，2018年10月10日股东大会决议书也未明确约定“展期”的具体时间，应当视为约定不明，即应当以《借款合同》约定的借款到期日来计算保证期间的起算日期。因此，被告广西盛建博房地产有限公司请求法院驳回原告对被告广西盛建博房地产有限公司的诉讼请求。 被告刘日联答辩称：对本案的借款没有意见,借款是事实，恳请法院和原告给被告多些时间还钱。 被告广西盛建博房地产有限公司、宁飞、刘日联在举证期限内未向本院提供任何证据。 被告吕冠运、沈湖兰、吴坤玲未作答辩，在举证期限内未向本院提交任何证据。 原告广西陆川农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告吕冠运、沈湖兰、吴坤玲经本院依法传唤拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。原告广西陆川农村商业银行股份有限公司提交的下列证据：1、原告营业执照；2、原告金融许可证；3、银监会批复函；4、被告吕冠运、沈湖兰、刘日联、吴坤玲、宁飞身份证、户口本、广西盛建博房地产有限公司营业执照；5、个人借款面谈记录；6、个人借款合同；7、股东会决议书；8、借款抵押承诺书；9、抵押担保合同；10、抵押物清单；11、房屋所有权证；12、房屋他项权证；13、借款保证承诺书；14、保证担保合同；15、展期申请书；16、借款展期协议；17、股东大会决议书；18、展期还款抵押意愿书；19、借款保证承诺书；20、资料真实性承诺书；21、到期贷款催收通知书；22、送达地址确认书；23、借款借据；24、活期存款历史明细；23、贷款还款明细；25、欠款欠息情况表。上述证据，被告广西盛建博房地产有限公司、宁飞、刘日联对其无异议，且来源合法、客观真实，并与本案讼争之事实相关联，对本案讼争事实具有证明力，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月21日，被告吕冠运向原告下属的陆城信用社申请借款，原告与被告吕冠运、沈湖兰经面谈同意借款，被告沈湖兰在个人贷款面谈记录的配偶签字栏处签字捺印。2016年11月18日，原告下属的陆城信用社与被告吕冠运签订《个人借款合同》,合同约定：借款金额为人民币5000000元，借款用途为：购买瓷砖、涂料等装修材料；借款期限为2年，自2016年11月18日起至2018年11月18日止;贷款利率为中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率4.75%上浮50%，即执行年利率7.125%;合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；因中国人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整本笔借款执行利率的，不另行通知借款人和担保人；按月结息，到期还本。结息日为每月的20日，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；对逾期借款从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%。2016年9月18日，被告广西盛建博房地产有限公司向原告出具《股东大会决议书》，承诺对处置抵押物不足部分继续承担清偿责任。2016年9月27日，被告广西盛建博房地产有限公司向原告出具《借款抵押承诺书》，并于2016年11月18日，与原告签订了《抵押担保合同》，被告广西盛建博房地产有限公司自愿以登记在自己名下、坐、坐落在田阳县田州镇解放街**（国税局）职工宿舍楼101、102、10304商铺【房权证:阳房权证阳字第××、20××68、20××69、20××70号】的房屋所有权用作本案的借款抵押物，并办理了抵押登记手续。2016年9月27日，被告刘日联向原告出具《借款保证承诺书》，并于2016年11月18日与原告签订《保证担保合同》，自愿为本案的借款承担连带保证责任。2016年12月1日，原告将5000000元发放到被告吕冠运的账户62×××07。2018年10月10日，借款期限即将届满，被告吕冠运因受工程进度影响，资金周转困难，可能无法按时清偿借款本息，特向原告申请借款展期。2018年11月16日，被告吕冠运作为借款人及刘日联、吴坤玲、广西盛建博房地产有限公司作为担保人分别与原告签订了《借款展期协议》，同意将吕冠运于2016年11月18日签订的借款合同项下借款展期。展期期限自2018年11月18日起至2019年10月18日止，执行年利率8.075%。2018年10月10日，被告广西盛建博房地产有限公司、宁飞向原告出具《股东大会决议书》、《展期还款抵押意愿书》，同意继续用田阳县田州镇解放街37号（国税局）职工宿舍楼101、102、103、104商铺为吕冠运的展期借款提供抵押担保，如借款人不履行还款义务的，由原告依法处置抵押的财产还清此笔贷款本息为止，如出现不足部分继续承担连带担保责任。2018年10月10日，被告刘日联、吴坤玲分别向原告出具《借款保证承诺书》，承诺如借款人不履行还款义务的，由原告依法处置抵押的财产还清此笔贷款本息为止，如出现不足部分继续承担连带担保责任。2019年10月18日，展期借款期限届满，被告吕冠运未按合同约定偿还借款本息，截止至2020年3月24日，尚欠借款本金5000000元及利息676333.70元。原告多次催讨未果遂诉至本院。 另查明，被告吕冠运与被告沈湖兰系夫妻关系，本案的借款发生在两被告夫妻关系存续期间。 又查明，陆川县农村信用社合作联社于2018年6月28日更名为广西陆川农村商业银行股份有限公司。 本院认为,原告广西陆川农村商业银行股份有限公司与被告吕冠运签订的《个人借款合同》、原告与被告广西盛建博房地产有限公司、宁飞、刘日联、吴坤玲签订的《借款展期协议》，原告与被告广西盛建博房地产有限公司签订的《抵押担保合同》，原告与被告刘日联签订的《保证担保合同》，双方主体适格，意思表示真实，约定的内容，合法有效，应予确认。原告已依约向被告吕冠运发放贷款5000000元，但被告吕冠运取得贷款后，没有按合同的约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。被告沈湖兰是被告吕冠运之妻,本案中，被告沈湖兰亦在《广西农村合作金融机构个人贷款面谈记录》的配偶处签字和捺印，可见，本案被告吕冠运向原告所借款项是基于被告吕冠运、沈湖兰两夫妻共同意思表示，本案的债务依法应认定为被告吕冠运、沈湖兰两人的夫妻共同债务。故，原告请求被告吕冠运、沈湖兰共同偿还所欠借款本息，合理合法，应予支持。本案中，被告广西盛建博房地产有限公司以登记在自己名下、坐落、坐落在田阳县田州镇解放街**（国税局）职工宿舍楼101、102、1034商铺【房权证:阳房权证阳字第××、20××68、20××69、20××70号】的房屋所有权作借款抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，原告请求对本案的抵押物有优先受偿权，应予支持。被告刘日联、吴坤玲作为被告吕立友的借款担保人,应按合同约定承担担保责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”的规定，因此，被告刘日联、吴坤玲应对物的担保以外的债权承担保证责任，即在抵押物变卖、拍卖后所得价款不足以清偿原告债权的情况下，被告刘日联、吴坤玲对余额部分承担连带保证责任。原告要求被告刘日联、吴坤玲对被告吕冠运的借款直接承担连带清偿责任的请求无事实和法律依据，本院不予支持。被告广西盛建博房地产有限公司、宁飞答辩称：被告广西盛建博房地产有限公司在作出股东大会决议书时并未明确约定保证期间，公司的保证责任因原告未在保证期间内要求保证人承担保证责任而被免除，被告广西盛建博房地产有限公司不应再对涉案债务承担连带责任。本案中，被告广西盛建博房地产有限公司、宁飞向原告出具《股东大会决议书》、《展期还款抵押意愿书》，承诺如借款人不履行还款义务的，由原告依法处置抵押的财产还清此笔贷款本息为止，如出现不足部分继续承担连带担保责任。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款的规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”本案的保证期间视为约定不明，因此本案的保证期间依法为主债务履行期届满之日起二年，而本案的主债务履行届满之日是2019年10月18日，因此，本案的保证期间为2019年10月19日至2021年10月18日，而原告于2020年7月16日向本院提起诉讼要求被告承担保证责任，原告的诉请明显没有超过保证期间，对被告广西盛建博房地产有限公司、宁飞的上述答辩意见，明显没有事实和法律依据，本院不予采信。因此，原告请求被告广西盛建博房地产有限公司、宁飞对抵押物处置后不足部分继续承担连带担保责任，有理合法，本院应予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吕冠运、沈湖兰返还借款本金5000000元给原告广西陆川农村商业银行股份有限公司； 二、被告吕冠运、沈湖兰向原告广西陆川农村商业银行股份有限公司支付借款利息【利息计算方法：1、计至2020年3月24日止的利息为676333.70元；2、按照双方签订的《个人借款合同》的约定，自2020年3月25日起以本金5000000元为基数按年利率12.1125%(即年利率8.075%上浮50%)计至本案债务全部还清之日；未清偿的利息自应付之曰起按年利率12.1125%计算复利直至还清之日。】； 三、原告广西陆川农村商业银行股份有限公司有权以登记在被告广西盛建博房地产有限公司名下、坐落在、坐落在田阳县田州镇解放街**（国税局）职工宿舍楼101、102、103商铺【房权证:阳房权证阳字第××、20××68、20××69、20××70号】的房屋所有权折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 四、对上述抵押房地产折价或者拍卖、变卖后所得价款，仍不足以清偿广西陆川农村商业银行股份有限公司债权的，被告广西盛建博房地产有限公司、宁飞、刘日联、吴坤玲对债权余额部分承担连带清偿责任。 义务人应于本判决生效之日起十日内履行上述判决确定的给付金钱义务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决确定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 案件受理费46800元，由被告吕冠运、沈湖兰、广西盛建博房地产有限公司、宁飞、刘日联、吴坤玲共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 长  姚 飞 人民陪审员  廖海梅 人民陪审员  江秀萍 二〇二〇年九月三十日 法官 助理  万春柳 书 记 员  钟蔼珊