天津市津南区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0112民初6884号原告：天津农村商业银行股份有限公司津南八里台支行。主要负责人：何缤，行长。委托诉讼代理人：龚晨。委托诉讼代理人：邓国明。被告：郑学起。被告：赵艳玲。原告天津农村商业银行股份有限公司津南八里台支行（以下简称“天津农商银行八里台支行”）与被告郑学起、赵艳玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。天津农商银行八里台支行的委托诉讼代理人龚晨、邓国明及郑学起、赵艳玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。天津农商银行八里台支行向本院提出诉讼请求：1．判令郑学起、赵艳玲共同偿还天津农商银行八里台支行借款本金719,914元及截止到2020年7月20日的利息20,862.15元，本息合计740,776.15元，并向天津农商银行八里台支行支付自2020年7月21日至欠款实际清偿之日所发生的利息、罚息；2．判令天津农商银行八里台支行对坐落于滨海新区××的抵押房产在全部担保范围内享有优先受偿权；3．本案诉讼费、保全费由郑学起、赵艳玲承担。事实和理由：2019年4月16日，天津农商银行八里台支行与郑学起签署了编号为1101A03820190116的《个人最高额授信合同》，与郑学起和配偶赵艳玲签署了编号为1101A038201901162001的《个人最高额抵押合同》，约定天津农商银行八里台支行向郑学起提供授信额度770,000元，郑学起以其名下坐落于滨海新区××的房产作为抵押，并办理了抵押登记。2019年5月6日，天津农商银行八里台支行与郑学起签署了编号为1101A01420190255的《个人借款合同》。2019年5月6日，天津农商银行八里台支行依约向郑学起发放贷款770,000元，借款期限自2019年5月6日至2020年5月5日，借款用途为购买观赏鱼，年利率6.525%。合同约定如郑学起未按合同约定偿还贷款本金及利息，天津农商银行八里台支行有权自该贷款本金及利息逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至郑学起清偿全部贷款本息为止，逾期罚息为本合同所约定的贷款利率水平加收50%。编号为1101A01420190255的《个人借款合同》签订后，天津农商银行八里台支行向郑学起履行了放款义务。2020年5月5日，该笔贷款未按期还款，经天津农商银行八里台支行多次催收，时至今日郑学起仍没有履行还款义务。综上，天津农商银行八里台支行依据我国法律有关规定，特向法院提起诉讼，请求法院依法审理并准如天津农商银行八里台支行的诉讼请求。郑学起、赵艳玲共同辩称，郑学起、赵艳玲找到河西区利晶大厦18楼一个姓胡的贷款中介帮忙贷款，中介联系到天津农商银行八里台支行贷款770,000元，中介收了77,000元手续费。当时商量贷款三年，第一年由中介代为偿还，但是郑学起、赵艳玲后来给中介打电话时，中介称不再管我们还款一事，让郑学起、赵艳玲直接去找天津农商银行八里台支行。天津农商银行八里台支行代理人龚晨不让郑学起、赵艳玲跟天津农商银行八里台支行行长说中介一事，如果行长问起，就是直接找天津农商银行八里台支行办理的贷款。郑学起、赵艳玲现在确实不能一次性还款，只能分期按月偿还。郑学起、赵艳玲只有一套房子，而且郑学起与前妻离婚时把房子协议送给了儿子郑伟华，只是没有过户。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认定案件事实如下：2019年4月16日，天津农商银行八里台支行与郑学起签订1101A03820190116号《个人最高额授信合同》，约定天津农商银行八里台支行给予郑学起770,000元的授信额度；授信期限自2019年4月16日起至2021年4月15日止。同日，天津农商银行八里台支行与郑学起签订1101A038201901162001号《个人最高额抵押合同》，约定郑学起以其名下的位于天津市滨海新区××房地产对前述《个人最高额授信合同》的授信额度项下产生的债务提供抵押担保；抵押期限自本合同生效之日起至全部被担保债务清偿完毕之日止；抵押范围包括本金、利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）；赵艳玲作为抵押物共有人签字。此前的2019年3月27日，郑学起与赵艳玲共同向天津农商银行八里台支行出具《个人贷款申请情况说明》，承诺赵艳玲对郑学起向天津农商银行八里台支行的770,000元借款承担共同偿还义务。上述合同签订后，天津农商银行八里台支行与郑学起于2020年4月22日办理了抵押登记。2019年5月6日，天津农商银行八里台支行与郑学起签订1101A01420190255号《个人借款合同》，约定郑学起向天津农商银行八里台支行借款770,000元；借款期限为12个月，自2019年5月6日起至2020年5月5日止；贷款利率为固定年利率6.525%；郑学起未按合同的约定按时足额偿还贷款的，天津农商银行八里台支行有权自逾期之日起按照逾期罚息利率计收罚息，直至郑学起清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率按日计收复利，逾期罚息利率在合同贷款利率水平上加收50%；还款方式为按季还息，到期一次性还本，还款日为每自然季度末月21日。2019年5月6日，天津农商银行八里台支行向郑学起放款770,000元。借款期内，郑学起偿还了部分本息，2020年5月6日借款到期后，郑学起未能全额还本付息。截止到2020年7月20日，郑学起郑学起欠付到期本金719,914元、利息5,865.79元、罚息14,996.36元。本院认为，天津农商银行八里台支行与郑学起签订的1101A03820190116号《个人最高额授信合同》、1101A038201901162001号《个人最高额抵押合同》、1101A01420190255号《个人借款合同》及郑学起、赵艳玲出具的《个人贷款申请情况说明》，是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规规定，应为有效。郑学起向天津农商银行八里台支行借款，应当按照约定归还本息，对天津农商银行八里台支行的该诉讼请求，本院予以支持。赵艳玲自愿对郑学起向天津农商银行八里台支行的借款承担共同偿还义务，应承担本案的共同给付责任。郑学起以其名下的天津市滨海新区××房地产为其对天津农商银行八里台支行的借款提供抵押担保，天津农商银行八里台支行有权在设定的抵押担保范围内对抵押物享有优先受偿权。郑学起称其将天津市滨海新区××房地产送给其子一说，但并无证据证明天津农商银行八里台支行在办理抵押时明知该情节，故天津市滨海新区××房地产的实际权属问题不影响天津农商银行八里台支行行使抵押权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告郑学起、赵艳玲于本判决生效后十五日内共同向天津农村商业银行股份有限公司津南八里台支行偿还借款本金719,914元及截止到2020年7月20日的利息、罚息20,862.15元，并按照1101A01420190255号《个人借款合同》的约定，共同向原告天津农村商业银行股份有限公司津南八里台支行偿还自2020年7月21日起至实际偿还本金之日止的罚息。二、如果被告郑学起、赵艳玲未按期履行本判决第一项确定的给付义务，原告天津农村商业银行股份有限公司津南八里台支行有权以被告郑学起名下的天津市滨海新区××房地产折价或以拍卖、变卖上述房地产的价款优先受偿。抵押物折价或拍卖、变卖后价款超过债权数额部分归所有权人享有，不足部分由被告郑学起、赵艳玲继续共同偿还。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,208元（此款原告天津农村商业银行股份有限公司津南八里台支行已预交），减半收取计5,604元，由被告郑学起、赵艳玲共同负担。保全费4,223元（此款原告天津农村商业银行股份有限公司津南八里台支行已预交），由被告郑学起、赵艳玲共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  窦立扬二〇二〇年九月九日书记员  张 悦附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。