河南省永城市人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1481民初1034号原告：中国农业发展银行永城市支行，住所地：河南省永城市新城芒山路与欧亚路交叉口，统一社会信用代码：91411481706699837Y。负责人：袁启涛，职务：行长。委托诉讼代理人：王**杰，河南向东律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘茹，河南向东律师事务所律师。被告：河南永新面粉股份有限公司，住所地：河南省永城市马桥镇经济区，统一社会信用代码：9141148176781929X1。法定代表人：王保正，职务：董事长。委托诉讼代理人：刘殿法，该公司法律顾问。被告：河南盈和置业有限公司，住所地：河南省永城市东城区农发行家属院，统一社会信用代码：914114815637236328。法定代表人：朱红梅，职务：执行董事长。委托诉讼代理人：周建永，该公司法律顾问。被告：王保正，男，1962年3月4日，汉族，住河南省永城市。委托诉讼代理人：刘殿法，河南永新面粉股份有限公司法律顾问。原告中国农业发展银行永城市支行与被告河南永新面粉股份有限公司、河南盈和置业有限公司、王保正金融借款合同纠纷一案，原告于2020年3月20日向本院提起诉讼，本院受理后，在法定期限内向原、被告送达了相关民事法律文书，依法适用普通程序公开进行了审理。原告中国农业发展银行永城市支行委托诉讼代理人王**杰、刘茹，被告河南永新面粉股份有限公司、被告王保正及其委托诉讼代理刘殿法，被告河南盈和置业有限公司委托诉讼代理人周建永到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业发展银行永城市支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告河南永新面粉股份有限公司立即清偿借款本金2870万元及截止至2020年2月20日的利息512362.88元及2020年2月21日至借款本息清偿完毕之日止的利息、罚息、复利等(利息按照流动资金借款合同约定的方式计算至清偿完毕之日)；2、依法判令原告对被告河南盈和置业有限公司抵押给原告的不动产(他项权证号:永房他证永城市字第**)以折价或拍卖、变卖等方式所得价款享有优先受偿权；3、依法判令被告王保正对第一项借款本息承担连带保证责任;4、依法判令由被告承担原告因实现债权产生的费用(包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公证费、差旅费等)。事实和理由：原告与被告河南永新面粉股份有限公司分别签订了编号4148101-2018年(永城)字0038号和41148101-2018年(永城)字0049号《流动资金借款合同》，被告河南永新面粉股份有限公司共计借款2870万元，借款期限均为一年，年利率均为4.9859％，按月结息。为担保上述债权的实现，原告与被告河南盈和置业有限公司分别签订编号为41148101-2018年永城(抵)字0016号《最高额抵押合同》、41148101-2018年永城(抵)字0024号《抵押合同》，以其名下不动产作抵押并办理了抵押登记;原告与被告王保正分别签订了编号41148101-2018年(永城)字38-1号、编号41148101-2018年(永城)字0049-1号《自然人保证合同》并征得其配偶耿彩兰的同意，为上述两笔借款承担连带保证责任。现该借款已经逾期，上述各被告无故拒不履行合同义务，为保证原告债权，并防止国有资金流失，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告河南永新面粉股份有限公司辩称，一、答辩人确实在被答辩人处有两笔贷款，合计2870万元，但答辩人于2020年3月6日偿还被答辩人20万元，故此答辩人实际欠被答辩人贷款本金应为2850万元，而计算利息也应当相应减少。二、被答辩人请求答辩人立即清偿借款本金缺乏事实依据。答辩人与被答辩人的借贷关系受双方合同约定、国家政策及法规保护，答辩人的借贷享受无还本续贷待遇，被答辩人无权要求答辩人立即“清偿借款本金”。三、答辩人所借贷款逾期，是被答辩人故意所为，责任应由其承担。1、被答辩人故意拖延授信，导致答辩人借贷手续无法按期转换，产生逾期结果。如果被答辩人2019年4月、6月、8月接到答辩人上传资料后，及时给答辩人授信，贷款到期前办理好贷款转换手续，答辩人的贷款则属于正常状况，则就不存在逾期的问题。2、被答辩人违背诚实信用原则。被答辩人多次称答辩人2870万元款，与给盛腾公司350万元货款分开处理，互不影响，可最终还是以答辩人没有代偿350万元担保贷款，而拒绝给答辩人做正常的贷款转换手续，并将答辩人诉至人民法院，对被答辩人言而无信的违法行为人民法院应当予以驳回。3、被答辩人严重违约:①被答辩人将双方合同约定的利息按月计扣而单方改为按日计扣；②被答辩人未按借款合同约定的“自提款之日起计算贷款期限”，而单方按合同签订日至一年为借款到期日；③按借款合同约定，借款到期，可以办理展期，但被答辩人申请展期后，被答辩人拒绝办理。以上三项足以说明，答辩人借贷逾期，是被答辩人故意、不守信和严重违约造成的，对此所产生的一切后果则应由被答辩人承担而被答辩人将责任推卸给答辩人，人民法院不应当支持。四、被答辩人请求答辩人偿还贷款不符合法定条件。根据贷款通则第三十二条规定“……中长期贷款到期一个月之前应当向借款人发送还本付息通知单……”而被答辩人在没有给答辩人发送通知单的情况下，直接诉请“还本付息”不符合规定。五、被答辩人应将所扣答辩人罚息予以返还。由于导致答辩人贷款逾期的责任全部属于被答辩人，因此被答辩人所扣罚的答辩人7万多元应当子以退回，或冲抵答辩人所欠借款利息。六、因答辩人贷款逾期全部系被答辩人所为，该逾期结果给答辩人的信用造成降低，被答辩人应给予恢复。综上，答辩人认为，被答辩人所诉请事项，缺乏事实依据和法律依据，故此应当予以驳回。而扣罚的答辩人利息应当判决予以返还，或判定冲抵正常借款利息。被告河南盈和置业有限公司辩称，被告盈和置业用不动产进行抵押属实，如第一被告负有还款义务，盈和置业应在抵押财产范围内进行还款义务。被告王保正辩称，只要主债务承担还款责任，我也愿意承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月18日,河南永新面粉股份有限公司(借款人)与中国农业发展银行永城市支行(贷款人)签订了《流动资金借款合同》(合同编号:41148101-2018年（永城）字0038号),该合同主要约定:借款金额为贰仟万元整。借款期限拾贰个月。借款用途为收购原粮。借款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的一年期贷款利率水平上上浮14.6184%，利率为4.9859%。自实际提款之日起按季调整，分段计息。按月调整时间为每月21日，按季调整时间为每季首月21日，按6个月调整时间为每年1月21日和7月21日，按年调整时间为每年1月21日。逾期借款的罚息利率，为在本合同约定的借款利率水平上加收50%。未按本合同约定用途使用借款的罚息利率，为在本合同约定的借款利率水平上加收100%。本合同项下的借款按月结息，结息日为每月的20日。借款人提款计划如下：2018年10月24日，金额壹仟万元整。2018年10月25日，金额壹仟万元整。还款计划如下：2019年10月17日，金额贰仟万元整。借款人未按期归还借款的，贷款人有权限期清偿，有权直接从借款人在中国农业发展银行任何机构处开立的任何账户上直接划收所欠借款本息，同时对借款逾期部分自逾期之日起按罚息利率计收利息，并对不能按期支付的利息按罚息利率计收复利。同日,中国农业发展银行永城市支行(债权人)与王保正(保证人)签订了《自然人保证合同》。合同编号为：41148101-2018年（永城）字0038-1号。合同约定:为了确保河南永新面粉股份有限公司与债权人于2018年10月18日签订的编号为41148101-2018年永城字0038号《流动资金借款合同》项下债务人的义务得到切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意向债权人提供保证担保。被担保的主债权本金为2000万元。保证方式为连带责任保证。保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、代理费等。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之次日起两年。若发生法律、法规规定或主合同约定的事项,债权人提前收回主债权的，保证期间为自债权人向债务人或保证人发出通知确定的到期日之次日起两年。2018年12月19日,河南永新面粉股份有限公司(借款人)与中国农业发展银行永城市支行(贷款人)签订了《流动资金借款合同》(合同编号:41148101-2018年（永城）字0049号),该合同主要约定:借款金额为捌佰柒拾万元整。借款期限拾贰个月，自2018年12月19日起至2019年12月18日止。借款用途为收购原粮。借款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的一年期贷款利率水平上上浮14.6184%，利率为4.9859%。自实际提款之日起按季调整，分段计息。按月调整时间为每月21日，按季调整时间为每季首月21日，按6个月调整时间为每年1月21日和7月21日，按年调整时间为每年1月21日。逾期借款的罚息利率，为在本合同约定的借款利率水平上加收50%。本合同项下的借款自实际提款之日起按日计息，按实际用款天数和本合同约定的借款利率计收利息。本合同项下的借款逾期或借款人未按合同约定用途使用借款时，对借款人不能按期支付的利息按本合同约定的罚息利率计收复利。本合同项下的借款按月结息，结息日为每月的20日。借款人提款计划如下：2018年12月21日，金额捌佰柒拾万元整。还款计划如下：2019年12月18日，金额捌佰柒拾万元整。借款人未按期归还借款的，贷款人有权限期清偿，有权直接从借款人在中国农业发展银行任何机构处开立的任何账户上直接划收所欠借款本息，同时对借款逾期部分自逾期之日起按罚息利率计收利息，并对不能按期支付的利息按罚息利率计收复利。同日,中国农业发展银行永城市支行(债权人)与王保正(保证人)签订了《自然人保证合同》。合同编号为：41148101-2018年（永城）字0049-1号。合同约定:为了确保河南永新面粉股份有限公司与债权人于2018年12月19日签订的编号为41148101-2018年永城字0049号《流动资金借款合同》项下债务人的义务得到切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意向债权人提供保证担保。被担保的主债权本金为870万元。保证方式为连带责任保证。保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、代理费等。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之次日起两年。若发生法律、法规规定或主合同约定的事项,债权人提前收回主债权的，保证期间为自债权人向债务人或保证人发出通知确定的到期日之次日起两年。中国农业发展银行永城市支行(抵押权人)分别于2018年8月28日、2018年12月19日与河南盈和置业有限公司(抵押人)签订了《抵押合同》，抵押人自愿为抵押权人与债务人(河南永新面粉股份有限公司)形成的债权提供担保,抵押担保范围包括主合同项下债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、过户费、代理费等。抵押人同意以河南盈和置业有限公司所有的位于永城市××大道南××西××号，建筑面积3339.60平方米房屋(房产证号:豫（20**）永城市不动产权第0001167号)抵押担保并办理了抵押登记（他项权证号：永房他证永城：永房他证永城市字第**>合同签订后，中国农业发展银行永城市支行分别于2018年10月24日、2018年10月29日、2018年12月21日向河南永新面粉股份有限公司发放贷款1000万元、1000万元、870万元,借款凭证记载借款基准利率为4.35%,浮动比率为14.6184%，逾期借款罚息比率为50%,未按合同约定用途使用借款罚息比率100%。贷款出借后,河南永新面粉股份有限公司没有按约定偿还借款本金及利息。中国农业发展银行永城市支行向河南永新面粉股份有限公司发放了《中国农业发展银行提示归还到期贷款通知书》、《中国农业发展银行债务逾期催收通知书》,河南永新面粉股份有限公司没有偿还。原告中国农业发展银行永城市支行按约定扣划其部分款项，偿还了部分借款，现下欠本金28495441.93元及利息没有偿还。上述事实有原、被告的陈述、流动资金借款合同、保证合同、最高额抵押合同、借款凭证、他项权证等证据在案佐证。本院认为,原告中国农业发展银行永城市支行与被告河南永新面粉股份有限公司签订的《流动资金借款合同》,与被告王保正签订的《自然人保证合同》,与被告河南盈和置业有限公司签订的《抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示,且未违反法律、法规的强制性规定,合法有效。各方应当按照合同约定全面履行自己的合同义务。因河南永新面粉股份有限公司未按约定还本付息,构成违约，故中国农业发展银行永城市支行现要求被告河南永新面粉股份有限公司偿还贷款本金及利息、罚息、复息的诉讼请求,符合法律规定,本院予以支持，经核算，其中所借10000000元，截止2020年2月20日前尚欠本金10000000元及罚息180738.88元，所借8700000元，截止到2020年2月20日前尚欠本金8700000元及利息32533元（贷款到期前所欠利息）、罚息117480.29元（贷款到期后所欠利息）、复息871.83元，所借10000000元，截止到2020年8月20日前尚欠本金9795441.93元及罚息552364.56元，对上述借款本息，被告河南永新面粉股份有限公司应当偿还。关于保证人王保正应否承担连带清偿责任的问题。中国农业发展银行永城市支行与王保正签订了《保证合同》,合同中明确约定保证范围、保证方式和保证期间。故中国农业发展银行永城市支行现要求保证人王保正对河南永新面粉股份有限公司承担连带保证责任的请求,本院依法予以支持。关于抵押物优先受偿的问题。河南盈和置业有限公司用其所有的永城市××大道南××西××号6号房屋为河南永新面粉股份有限公司贷款提供抵押并办理了抵押登记,中国农业发展银行永城市支行主张对该抵押物享有抵押权并对该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在上述欠付的款项优先受偿的请求,本院予以支持。被告河南永新面粉股份有限公司的辩解意见，理据不足，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条的规定,判决如下:一、被告河南永新面粉股份有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业发展银行永城市支行借款本金10000000元及截止2020年2月20日前尚欠的罚息180738.88元，并从2020年2月21日起至借款本息还清时止计付罚息和复息(罚息以尚欠借款本金为基数按年利率7.4788%计算;复息以所欠付利息为基数按年利率7.4788%计算);二、被告河南永新面粉股份有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业发展银行永城市支行借款本金8700000元及截止到2020年2月20日前尚欠的利息32533元（贷款到期前所欠利息）、罚息117480.29元（贷款到期后所欠利息）、复息871.83元，并从2020年2月21日起至借款本息还清时止计付罚息和复息(罚息以尚欠借款本金为基数按年利率7.4788%计算;复息以所欠付利息为基数按年利率7.4788%计算);三、被告河南永新面粉股份有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业发展银行永城市支行借款本金9795441.93元及截止到2020年8月20日前尚欠罚息552364.56元，并从2020年8月21日起至借款本息还清时止计付罚息和复息(罚息以尚欠借款本金为基数按年利率7.4788%计算;复息以所欠付利息为基数按年利率7.4788%计算);四、被告王保正对上述确定的被告河南永新面粉股份有限公司应付的债务承担连带保证责任;五、原告中国农业发展银行永城市支行对被告河南盈和置业有限公司所抵押的房产(他项权证号：永房他证永城市字第20**：永房他证永城市字第**或拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费187862元，财产保全费5000元，由被告河南永新面粉股份有限公司、被告河南盈和置业有限公司、被告王保正负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判长  靳剑锋审判员  彭敬山审判员  宋 倩二〇二〇年九月八日书记员  张 鹤