江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0302民初2499号 原告：潘享中，女，1976年5月25日出生，汉族，自由职业者，户籍地湖南省醴陵市，现住江西省萍乡市安源区。 原告：姜某，女，2002年12月1日出生，汉族，学生，住江西省萍乡市安源区。 原告：许和平，女，1953年2月12日出生，汉族，退休职工，住江西省萍乡市安源区。 三原告共同委托诉讼代理人：曾啸，江西金鳌律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司萍乡市分公司，住所地江西省萍乡市安源区建设东路**，统一社会信用代码91360300705637415Y。 负责人：蒋侃侃，经理。 委托诉讼代理人：彭福科，江西振武律师事务所律师。 原告潘享中、姜某、许和平与被告中国人民财产保险股份有限公司萍乡市分公司（以下简称人民财保萍乡分公司）保险纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告潘享中、姜某、许和平及其共同 委托诉讼代理人曾啸，被告委托诉讼代理人彭福科到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告潘享中、姜某、许和平向本院提出诉讼请求：1、判 令被告支付保险金700000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年11月8日12时15份，姜勇驾驶赣Ｊ×××××两轮摩托车，行至安源区青山路青山镇赣湘物流大道时，与由文龙停放在路边的赣Ｊ×××××车发生追尾，造成车辆受损，姜勇当场死亡的交通事故。2019年9月27日，姜勇所在单位三瑞科技（江西）有限公司（以下简称三瑞公司）为姜勇在被告人民财保萍乡分公司处投保了团体意外伤害保险。按照保单约定，意外身故给予每人保险限额700000元，被告应当对原告（姜勇近亲属）进行赔付，原告已经向被告申请理赔，但被拒绝。请求判如所请。 被告人民财保萍乡分公司辩称，根据团体意外险的约定，被保险人驾驶机动车未取得有效证件发生事故，被告并不需要承担责任。被保险人在发生交通事故时，其驾驶证已经超过有效期，被告拒赔符合保险条款免责约定。请求驳回原告的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求及抗辩依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。本院认定如下。 原告提供：1、户口本复印件、结婚证，证明其诉讼主体资格，原告潘享中系被保险人姜勇之妻，原告姜某系被保险人姜勇之女，原告许和平系被保险人姜勇之母。被告无异议。本院予以认定；2、保险单，证明姜勇与被告的保险合同关系，三瑞公司为姜勇投保了团体意外伤害保险。被告无异议，本院予以认定；3、道路交通事故认定书，证明涉案交通事故的发生经过，姜勇的驾驶证注销可恢复，不是无证驾驶。被告对其真实性、合法性、关联性无异议，对证明目的有异议，姜勇的驾驶证状态为注销可恢复，已过有效期，交警认定姜勇属于无证驾驶。本院对该证据予以认定，其证明目的在本院认为部分阐述；4、拒赔通知书，证明被告拒赔的事实。被告无异议，本院予以认定；5、姜勇驾驶证信息查询结果单，证明姜勇并非无证驾驶，驾驶证状态为注销可恢复。被告对其真实性、合法性、关联性无异议，对证明目的有异议，驾驶证注销可恢复应当是驾驶证已注销。本院对该证据予以认定，在未恢复之前，该驾驶证处于注销状态；6、证人陈某的证言，证人陈述：“双方确认每个人的保费后，公司将投保人员名单交给保险公司，并在缴纳保险费后，由保险公司将保险单、保险条款等手续送给我。在此过程中，保险公司并未向我告知免责条款事项，仅说只要是意外，都能保险”。证明在购买涉案保险时，被告未对免责条款进行口头或书面的告知。被告对其真实性、合法性、关联性无异议，但不能达到证明目的。本院对该证据予以认定，其证明目的将结合其他证据予以认定；7、陈某与保险公司员工曾经理的微信聊天记录，证明陈某系公司购买团体意外伤害险的具体经办人。被告对真实性无异议，合法性、关联性有异议，曾经理身份无法确认。本院对该证据予以认定，可以证明投保的过程；8、劳动合同书1份、银行流水（2019年8月至11月的工资）证明姜勇与三瑞公司存在劳动关系，姜勇系该公司的员工。被告无异议，本院予以认定；9、三瑞公司印章使用登记表，证明三瑞公司于2019年9月30日为本案保险合同盖章，但在此之前，已经向被告支付保险费，被告未就保险免责条款对投保人进行提示、说明，在2019年9月30日之后将投保单交给投保人盖章。被告对真实性无异议，合法性请法院审查，对关联性和证明目的有异议，认为该证据中并未显示原告的证明内容。本院对该证据予以认定； 被告提供：1、团体意外险的投保单、团体意外险的保险条款，证明在投保时，被告已向投保人就保险条款做了详细说明。根据保险条款约定，被告对无证驾驶发生的事故不予赔偿。原告对真实性、合法性、关联性无异议，对证明目的有异议，投保单是格式条款，被告在订立合同前未对保险条款进行介绍，在投保过程中并未详细说明。驾驶证在注销可恢复状态下，并不等于无证驾驶。本院对该证据予以认定，其证明目的在本院认为部分阐述；2、保险条款原件，证明根据保险条款约定，无证驾驶发生保险事故保险公司不承担理赔责任，免赔条款使用黑色字体，足以引起投保人注意，条款的形式符合法律对告知内容的规定。原告对真实性、合法性无异议，对关联性和证明目的有异议，无法证明投保人三瑞公司收到了该保险条款，亦无法证明原告已向投保人进行了保险条款说明，履行了提示义务。本院对该证据予以认定；3、团体意外险的投保单及特别约定，证明2018年9月26日，本案保险投保人三瑞公司曾经在被告处投保过意外险，本案保险合同是上一次的续保。被告在2018年投保时对投保人进行了说明，履行了告知义务。原告对真实性、合法性无异议，对关联性和证明目的有异议，无法证明被告已经履行法定义务，且2018年投保单与本案无关。本院对该证据予以认定。 根据双方当事人在庭审中的陈述和经确认的证据，本院查明以下案件事实。被保险人姜勇为案外人三瑞科技（江西）有限公司职工，2019年9月26日，该公司为包括姜勇在内的24人向被告人民财保萍乡分公司投保团体意外伤害险，并在投保单中投保人已拟定的声明处加盖公章，声明保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款，向本人作了明确说明。根据被告签发的保险单约定，保险期限自2019年9月28日至2020年9月27日，身故保险金受益人由被保险人或投保人指定，投保人未填写身故保险金受益人信息的，保险人将依据《中华人民共和国保险法》第42条规定给付保险金。意外身故，每人保险金额700000元。按照《团体意外伤害保险条款》约定：1、在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。2、责任免除：酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间。无有效驾驶证包括无驾驶证或驾驶证有效期已届满。2019年11月8日12时15分，姜勇驾驶赣Ｊ×××××两轮摩托车，行至安源区青山路青山镇赣湘物流大道时，与由文龙停放在路边的赣Ｊ×××××车发生追尾，造成车辆受损，姜勇当场死亡的交通事故。经认定，姜勇无证驾驶两轮摩托车，对前方停车情况观察不够发生碰撞是造成此事故的主要原因，应承担本次事故的主要责任。经查询，姜勇的摩托车驾驶执照有效期始2012年7月13日，有效期止2018年7月13日，当前状态为注销可恢复。事故发生后，被告于2019年12月11日，被告出具拒赔通知书，认为姜勇的驾驶证处于注销状态，属于无有效驾驶证驾驶，不承担给付保险金责任。 另经查明，陈某系三瑞科技（江西）有限公司向被告投保团体意外险的经办人。根据陈某与被告处经办人曾经理的微信聊天记录，陈某与曾经理通过微信确认投保人数、人员、保费后，由三瑞公司财务将保险费转账支付，后由曾经理于2019年9月30日将保单送至三瑞公司。被告庭审中亦认可，保险条款是与保险单一并交付给三瑞公司。 本院认为，案外人三瑞公司为包括姜勇在内的职工向被告人民财保萍乡分公司投保团体意外伤害险，并交纳保险费，被告接受后，签发了保险单，在被保险人姜勇和投保人存在劳动关系的保险利益情形下，双方人身保险合同成立并生效。姜勇为被保险人。原告潘享中、江豪敏、许和平作为姜勇的第一顺位继承人在其身故后向被告要求给付保险金，在没有指定受益人的情形下，符合《中华人民共和国保险法》第四十二条规定，本院对其诉讼主体资格予以认定。原告在审理中提出，本案的情形不符合被告主张的免责条款，即使属于免责范围，被告亦未按法律规定向投保人进行提示和明确说明，该条款不产生效力。故本案主要争议在于：案涉事故是否属于保险条款约定的免责范围，被告是否应当并已经履行提示和明确说明义务，是否应当向原告给付保险金700000元。本院分析认定如下：1、中国人民财产保险股份有限公司团体意外伤害保险条款第2.2约定，被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间而导致身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任。被保险人姜勇在交通事故发生时，其驾驶证已经超出有效期内，虽可恢复，但尚未恢复，应属于无有效驾驶证驾驶二轮摩托车，案涉事故属于保险条款免责情形；2、《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。《中华人民共和国道路安全法》第二十八条规定：机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间已经记分达到12分的，不得驾驶机动车。本案中，被保险人姜勇的驾驶证的有效期已经届满，其驾驶二轮摩托车的行为已经违反了上述禁止性规定，故被告在向投保人履行了免责条款的提示义务后即产生效力。保险人的提示义务具有主动性，应当遵循诚实信用原则，在签订保险合同之前或签订保险合同之时作出（详见最高人民法院研究室关于对《中华人民共和国保险法》第十七条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复），本案中，投保人三瑞公司虽然在投保单中的声明处加盖公章（被告打印投保单日期为2019年9月26日），但公司负责人或经办人并未签名。根据双方经办人之间的微信聊天记录的时间、内容和投保人三瑞公司印章使用记录，表明在投保过程中，投保人将被保险人名单发给保险人，并在缴纳保险费后，由保险人将打印的保险单和保险条款于2019年9月30日面交投保人，同时在投保单上补盖印章。以上事实，在被告未提交相反证据的情形下，可以认定被告在2019年9月26日保险合同订立后，三瑞公司于2019年9月30日才在投保单中盖章，并收到保险条款。被告在与三瑞公司订立案涉保险合同时，未向投保人履行法律规定的提示义务，其主张的免责条款不发生效力，被告应当向三原告给付保险金。此外，三瑞公司虽然在2018年曾经在被告处投保意外险，但不能由此免除被告在本案中的提示义务。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第三十一条第一款第（四）项、第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条、第十一条第一款之规定，判决如下： 限被告中国人民财产保险股份有限公司萍乡市分公司在本判决生效之日起二十日内向原告潘享中、姜某、许和平给付保险金700000元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10800元，由被告中国人民财产保险股份有限公司萍乡市分公司承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 员  常赣斌 二〇二〇年九月十五日 代理书记员  吴 晶 代理书记员  李 敏