河南省商城县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1524民初1864号原告：商城县农村信用合作联社。统一社会信用代码：91411524706767182D。法定代表人：申光炳，系该社理事长。住所地：商城县城关镇黄柏山路**。委托诉讼代理人：余庆琪，男，1987年02月05日出生，汉族，系该单位工作人员，住河南省商城县。委托诉讼代理人：余经纬，河南宇楼律师事务所法律工作者。被告：许伟，男，1983年10月10日出生，汉族，住河南省商城县。被告：丁太敏（被告许伟的妻子），女，1984年12月31日出生，汉族，住河南省商城县。被告：文洋，男，1987年5月7日出生，汉族，住河南省商城县。被告：黄传慧（被告文洋的妻子），女，1989年6月18日出生，汉族，住河南省商城县。被告：宋德红，男，1986年10月13日出生，汉族，住河南省商城县。被告：刘敬（被告宋德红的妻子），女，1984年8月12日出生，汉族，住河南省商城县。原告商城县农村信用合作联社与被告许伟、被告丁太敏、被告文洋、被告黄传慧、被告宋德红、被告刘敬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年07月06日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告商城县农村信用合作联社的委托诉讼代理人余庆琪、余经纬，被告许伟、被告丁太敏、被告宋德红到庭参加了诉讼，被告文洋、被告黄传慧、被告刘敬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告商城县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、被告许伟和被告丁太敏共同付清借款本金300,000元；2、被告许伟和被告丁太敏共同付清期限内欠息16,208.91元；3、被告许伟和被告丁太敏共同承担以300,000元为本金，从2019年11月29日至还清本借款期间月利率12.56‰（月利率8.37‰、月罚率4.19‰）的利息；4、被告文洋、被告黄传慧、被告宋德红、被告刘敬承担连带清偿责任；5、被告许伟承担本案的诉讼费、律师费和其他实际支出费用。事实与理由：2016年11月28日，被告许伟与原告签订了最高额个人借款合同约定，借款300,000元，借期36个月，借款利率8.37‰，结息还本方式为按月计息，利随本清，超期罚息是在原利率基础上加收50%利率形成的利息，贷款人为实现债权发生的一切费用由借款人承担等。2016年11月29日，原告向被告许伟发放了贷款300,000元，借款借据号：085001001098，贷款期限为：2016年11月29日至2019年11月28日。2016年11月28日，被告文洋、被告宋德红与原告签订了最高额保证合同约定，为被告许伟300,000元贷款提供保证担保，保证期限为主合同履行期届满后两年。保证方式为连带责任担保，保证范围为贷款本金、利息、罚息及其他费用等。被告许伟结息截止到2019年07月22日，未归还本金，期内共欠息16,208.91元。经信贷员多次催要无果，致使原告的债权无法实现。综上，原告认为被告许伟违反了合同约定，未按期还本结息，被告丁太敏是借款财产共有人未承担清偿责任，被告文洋、被告宋德红未尽到保证责任，被告黄传慧、被告刘敬是担保人财产共有人未兑现连带清偿之承诺，侵害了原告合法权益。被告许伟辩称，借款属实，借款手续是本人签的字，但是借款的实际用款人为江**豹，且另外四位担保人，本被告不认识，是江**豹找的担保人办理了相关手续。江**豹找到本被告要求用本被告身份信息办理贷款，后来去银行签字，刚开始一直以为只是担保人，后来才知晓本被告是实际借款人。银行发放贷款后，本被告和江**豹一起去取钱并在营业厅内将钱给了江**豹，当时未让江**豹打借条。银行发放贷款的银行卡是本被告的名字，绑定的是江**豹的手机号，卡一直被江**豹使用，本被告从未还过利息。被告丁太敏辩称，借款属实，借款逾期后，本被告和被告许伟找过江**豹还款，其一直许诺再去贷款还这笔钱，后来因为一直未找到人贷款，未能及时归还。被告宋德红辩称，江**豹找本被告为贷款担保，当时不知道给谁贷款，也不知道贷多少钱，只知道可能是被告许伟出个名去贷款，以前也从不认识被告许伟，也不认识另外两位担保人被告文洋和被告黄传慧。被告许伟作为借款人，没有按照合同约定的条款用于养牛，逾期不归还本金，应由被告许伟承担清偿责任，本被告不承担责任。原告没有考察借款人实际借款用途，也没有监督借款人按照合同约定使用借款，原告自身也应该承担相应的责任。被告文洋、被告黄传慧、被告刘敬未答辩。原告商城县农村信用合作联社提交的证据有：1、原告营业执照、法定代表人证明、法定代表人身份证复印件；2、被告许伟与被告丁太敏、被告文洋与被告黄传慧、被告宋德红与被告刘敬的身份证和结婚证复印件；3、金燕快贷通农户业务申请书、担保申请书、承诺书、借款人财产共有人承诺书、担保承诺书、共同保证人财产共有人承诺书、客户谈话记录（照片复印件）、最高额个人借款合同、金燕快贷通合同通知单、借款借据、最高额保证合同、担保承诺书复印件；4、被告许伟贷款还本还息清单；5、聘请法律顾问及委托代理合同、律师费票据。被告许伟和被告丁太敏认为：原告提供的证据真实，但本两被告没有养过牛，也不知道借款用途是养牛。被告宋德红认为：原告提供证据真实，但其签字的担保合同中，明确约定其只为借款人养牛而承担担保连带责任，借款人被告许伟实际更改了借款用途，并没有将借款用于养牛，故不应承担担保责任。经审理查明：被告许伟与被告丁太敏系夫妻关系，被告文洋与被告黄传慧系夫妻关系，被告宋德红与被告刘敬系夫妻关系。2016年11月28日，被告许伟在商城县农村信用合作联社金燕快贷通农户（商户）业务申请书和承诺书上签名，被告丁太敏在借款人财产共有人承诺书上签字，被告许伟与原告签订了最高额个人借款合同约定，借款300,000元用于养牛，借期36个月，借款利率8.37‰，结息还本方式为按月结息，利随本清，结息日固定为每月的第20日，逾期罚息是在原借款利率基础上加收50%，贷款人为实现债权发生的一切费用由借款人承担等。同日，被告文洋、被告宋德红在担保承诺书上签字，被告文洋的妻子被告黄传慧、被告宋德红的妻子被告刘敬在担保保证人财产共有人承诺书上分别签字，被告文洋、被告宋德红一起与原告签订了最高额保证合同约定，为被告许伟300,000元贷款提供连带担保责任，保证期限为主合同履行届满后两年，保证方式为连带责任担保，保证范围为贷款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金及诉讼费、律师费等其他费用。2016年11月29日，原告向被告许伟发放了贷款300,000元，借款借据号：085001001098，贷款期限为：2016年11月29日至2019年11月28日。被告许伟按照合同约定结息至2019年07月22日，已还利息共计75,358.89元，以后，再未归还本金及利息。经原告多次催要，六被告至今未还清贷款本息。因被告文洋、被告黄传慧、被告刘敬未到庭，当庭无法达成一致调解意见。本院认为，被告丁太敏、被告黄传慧、被告刘敬知道，被告许伟经被告文洋、被告宋德红担保向原告商城县农村信用合作联社借款300,000元的事实清楚、证据充分，借款逾期两年内未能还清，被告许伟、被告丁太敏对借款本息负有清偿的责任，借款逾期两年内未能还清，被告文洋、被告宋德红应在家庭共有财产范围内依法承担连带清偿责任。原告在签订借款合同时虽没有进行提示、释明，但开支律师代理费数额较小，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。被告黄传慧、被告刘敬只在担保保证人财产共有人承诺书上签字，与原告没有担保合同关系，故原告要求被告黄传慧和被告刘敬承担连带偿还借款本息的理由不能成立，本院不予支持。被告许伟得到借款后转交给了他人，又形成另一法律关系，故被告许伟关于不是实际用款人不应承担还款责任的辩称本院不予采纳。被告宋德红关于被告许伟没有按照合同约定用途使用借款，原告没有尽到监督责任，其不承担担保责任的辩称，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许伟和被告丁太敏于判决生效之日起三十日内共同归还原告商城县农村信用合作联社借款本金300,000元及利息（从2016年11月29日起，按借款合同约定的利率计算至还清借款时止，已付的利息75,358.89元予以扣减），被告文洋和被告宋德红在家庭共有财产范围内承担连带清偿责任；二、被告黄传慧和被告刘敬不承担连带担保责任；三、驳回原告商城县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费2,900元，由被告许伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  黄文献二〇二〇年九月二十七日书记员  余晓燕附：执行账户：商城县财政支付中心。开户行：中原银行商城支行。账号：32×××12（备注：法院执行款）。