江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初9195号原告：张家港保税区锦泰农村小额贷款有限公司，住所地张家港保税区锦泰大厦。法定代表人：袁佳，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈健，张家港市东方法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：李佳能，张家港市东方法律服务所法律工作者。被告：朱永前，男，1968年10月14日生，汉族，住张家港市。被告：倪红梅，女，1969年12月19日生，汉族，住张家港市。原告张家港保税区锦泰农村小额贷款有限公司（以下简称锦泰农村小额贷款公司）诉被告朱永前、倪红梅借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月24日公开开庭进行了审理。原告锦泰农村小额贷款公司委托诉讼代理人李佳能、被告倪红梅到庭参加了诉讼。被告朱永前经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告锦泰农村小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱永前立即归还借款本金2000000元并支付截止2020年8月12日的利息106146元、自2020年8月13日起至实际履行之日止按月利率2%计算的利息；2、判令原告对被告位于杨舍镇东方明珠锦苑x幢x室的抵押物享有优先受偿权；3、判令被告倪红梅对被告朱永前的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年11月5日，原告与被告朱永前签订《最高额借款合同》，合同约定自2018年11月5日起至2021年11月4日止，由原告向被告提供最高贷款余额不超过3000000元整的人民币贷款，每笔贷款的金额、期限、用途、还款方式以借款借据为准。被告倪红梅与原告签订《最高额保证合同》，合同约定为被告朱永前的上述借款提供连带责任保证担保。同日，被告朱永前、倪红梅与原告签订《最高额抵押合同》，提供名下位于杨舍镇东方明珠锦苑x幢x室的不动产作抵押担保，并与原告办妥了抵押登记手续，最高债权数额为3000000元。2019年8月28日，原告与被告签订了《借款借据》，约定借款金额人民币200万元整，借款到期日为2020年2月27日，借款月利率为14.5‰，按月收息。借据签订后，原告依约向被告发放了2000000元借款，借款到期后，被告未能按照合同的约定归还。为维护原告的合法权益，特向贵院起诉，望支持诉请。被告倪红梅辩称：向原告借款属实，因为我们被骗了一笔钱，暂时没有办法偿还原告的借款，但是我们会积极偿还的，希望原告给我们一段时间；原告是否能把借款的利率降低一点，我们也借了很长的时间，本金确实没有归还，原告主张的利息应该没有那么多，最近两个月确实没有支付利息，前面的利息都已还掉了，2019年9月27日从本人的微信上转给原告客户经理7583元利息，但是原告的还款清单上没有列明这一笔款项。被告朱永前未作答辩。经审理查明：2018年11月5日，锦泰农村小额贷款公司（贷款人）与朱永前（借款人）签订一份《最高额借款合同》【合同编号：张保锦农贷高借字（2018）第A11005号】，约定：自2018年11月5日起至2021年11月4日止，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高贷款余额不超过3000000元整的人民币贷款，每笔贷款的金额、期限、用途、还款方式以借款借据为准，借款借据是本合同的组成部分，具有同等法律效力；借款期限内，本合同项下逐笔发放贷款的利率以借款凭证记载为准，按月结息；借款人不按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起本合同项下贷款的利率按月利率20‰计算，贷款人对借款人未按期支付的利息计收复利，复利标准按人民银行规定的最高标准执行；因借款人有违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其它一切费用。同日，倪红梅（保证人）与锦泰农村小额贷款公司（债权人）签订一份《最高额保证合同》【合同编号：张保锦农贷高保字（2018）第A11005号】，约定：为确保债权人与朱永前（债务人）于2018年11月5日签订的金额为3000000元整、合同编号为张保锦农贷高借字（2018）第A11005号的《最高额借款合同》（主合同）的履行，保证人无条件地、不可撤销地向债权人保证，为债权人与债务人订立的主合同项下2018年11月5日至2021年11月4日期间债务人的实际债务提供连带责任保证担保；保证范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权所支付的其它相关费用等款项；保证人在本合同项下承担的保证最高额为贷款或授信总额的本金金额最高不超过3000000元整，保证最高额仅指在本合同所述债务人与债权人签订的主合同项下及合同期间内债务人实际使用贷款或授信总额扣除已还部分所形成的贷款（授信）本金余额，并未包括本合同规定的除贷款（授信）本金之外的利息、复利、罚息、实现债权的费用等各项应付款项，但保证人对该部分款项仍应承担连带清偿责任；本合同的保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务到期（包括展期到期）后满两年之日止；如主合同项下除本保证外又有物的担保的，保证人愿意就所担保的全部债务先于物的担保履行连带保证责任。同日，锦泰农村小额贷款公司（抵押权人）与朱永前、倪红梅（抵押人）签订《最高额抵押合同》【合同编号：张保锦农贷高抵字（2018）第A11005号】，约定：为确保朱永前（债务人）与抵押权人签订的编号为张保锦农贷高借字（2018）第A11005号的《最高额借款合同》（主合同）的切实履行，抵押人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依据主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保；抵押人自愿为债务人自2018年11月5日起至2021年11月4日止在抵押权人处办理约定的贷款业务所实际形成的债务的最高本金余额3000000元提供担保；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；抵押人同意以《抵押物清单》中载明的位于杨舍镇东方明珠锦苑x幢x室的不动产作为抵押物；任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2018年11月5日，坐落于杨舍镇东方明珠锦苑****的不动产办理了抵押登记手续，锦泰农村小额贷款公司取得了苏（2018）张家港市不动产证明第x号《不动产登记证明》，载明：证明权利或事项为抵押权，权利人为锦泰农村小额贷款公司，义务人为倪红梅、朱永前，不动产权证号为张房权证杨字第**、张国用(2006)020814，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为3000000元，债权确定期间为2018年11月5日至2021年11月4日，担保范围为详见合同；附记中注明房屋抵押面积为144.37平方米。2019年8月28日，锦泰农村小额贷款公司将贷款2000000元转入朱永前开立于江苏银行股份有限公司张家港支行的账户。锦泰农村小额贷款公司出具的借款借据载明：借款人为朱永前，金额为2000000元，借款合同编号为张保锦农贷高借字（2018）第A11005号，借款日期为2019年8月28日，到期日期为2020年2月27日，借款利率为月利率14.5‰，结息方式为按月收息；朱永前在借款人一栏内签名。因朱永前未能按约归还借款本金及支付相应的利息，锦泰农村小额贷款公司为此向本院提起诉讼。审理中，锦泰农村小额贷款公司陈述在其财务账上未查到倪红梅提出的在2019年9月27日微信支付给客户经理的7583元利息，其保证对陈述内容的真实性负法律责任。锦泰农村小额贷款公司认为2019年8月28日至2020年2月27日的利息以本金2000000元按照月利率1.45%计算为176900元，2020年2月28日至2020年8月12日的利息以本金2000000元按照月利率2%计算为221333元，扣除朱永前支付的利息合计为292087元（2019年9月27日21417元、2019年11月1日29967元、2019年12月9日29967元、2019年12月28日32867元、2020年3月31日58001元、2020年5月22日60000元、2020年6月30日59868元），被告朱永前应支付截止2020年8月12日的利息106146元。上述事实，有《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《不动产登记证明》、不动产登记簿查询记录、借款借据、网上银行电子回单、利息清单、利息支付明细、庭审笔录等予以证实。本院认为：本案所涉《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》均是当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有约束力，当事人均应依约行使权利及履行义务。原告依约向被告朱永前发放贷款2000000元，被告朱永前作为借款人理应按约还本付息，逾期还款应承担相应的违约责任，审核原告提供的利息清单、利息支付明细，利息计算方法为在借款期内以所欠本金数额为基数按照月利率1.45%计算、借款逾期后以所欠本金数额为基数按照月利率2%计算，且被告朱永前支付的款项未出现应抵扣本金的情形，符合合同约定且未超出法律规定的范围，本院予以采纳，在被告朱永前、倪红梅未举证证明实际还本付息金额的情况下，本院根据原告的主张、结合现有证据确定本案所涉借款尚欠的本金为2000000元、截至2020年8月12日的利息为102960元（应付395047元-已付292087元），故被告朱永前应归还原告借款本金2000000元并支付截止2020年8月12日的利息102960元、自2020年8月13日起至实际清偿之日止以所欠借款本金为基数按照月利率2%计算的利息。被告朱永前、倪红梅以其名下位于张家港市的不动产为被告朱永前与原告签订的《最高额借款合同》所形成的债务提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，现原告就本案借款主张对抵押财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，优先受偿债权数额以《最高额抵押合同》载明的最高额抵押担保的范围为准并以最高额抵押担保的最高限额3000000元为限。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人进行追偿”，被告倪红梅与原告签订《最高额保证合同》，为被告朱永前与原告签订的《最高额借款合同》所形成的债务提供连带责任保证担保，合同约定如主合同项下除本保证外又有物的担保的，保证人愿意就所担保的全部债务先于物的担保履行连带保证责任，本案中既存在被告朱永前、倪红梅提供的物的担保，又存在被告倪红梅提供的保证担保，根据合同约定的内容，原告可同时主张物的担保以及保证人的保证担保，原告主张的项目、金额未超过保证担保范围，且原告提起诉讼时处于保证期间，故被告倪红梅应对被告朱永前的本案债务承担连带清偿责任。被告朱永前经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证等诉讼权利，产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中国人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十八条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱永前应归还原告张家港保税区锦泰农村小额贷款有限公司借款本金2000000元并支付相应的利息（截止2020年8月12日为102960元，自2020年8月13日起至实际清偿之日止以尚欠本金数额为基数按照月利率2%计算）。限于本判决生效后十日内履行。二、被告倪红梅对被告朱永前的本案债务承担连带清偿责任。三、原告张家港保税区锦泰农村小额贷款有限公司就本案被告朱永前的债务对被告朱永前、倪红梅提供抵押担保的坐落于张家港市的不动产[不动产登记证明号：苏（2018）张家港市不动产证明第x号]折价或以拍卖、变卖所得的变价款在3000000元限额范围内享有优先受偿权。四、驳回原告张家港保税区锦泰农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取11825元，由原告张家港保税区锦泰农村小额贷款有限公司负担13元，由被告朱永前、倪红梅负担11812元。被告负担部分由其于本判决生效后十日内汇入本院；逾期不交纳的，将移交本院执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费(户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76)。审判员  唐勇二〇二〇年九月二十七日书记员  张殷本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务，但法律另有规定的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人进行追偿。第一百七十八条担保法与本法的规定不一致的，适用本法。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。