江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初4025号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行，住所地：江西省南昌市西湖区站前路**，统一社会信用代码：91360100669789314D。 负责人：孔永强，该分行行长。 委托代理人：王燕琳，江西皆诚律师事务所律师，执业证号：13601201111201304。 被告：刘海军，男，1978年2月15日出生，汉族，住江西省南昌市东湖区。 被告：廖亚平，女，1987年7月20日出生，汉族，住江西省南昌市东湖区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行（以下简称“邮储银行南昌市分行”）诉被告刘海军、廖亚平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行南昌市分行的委托代理人王燕琳到庭参加诉讼，被告刘海军、廖亚平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。 原告邮储银行南昌市分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与两被告签订的《个人额度借款合同》。2、判令两被告向原告共同清偿借款本金66756.99元，利息2508.23元，罚息2442.61元，本息暂总计金额为71707.83元（利息、罚息暂计算至2020年1月8日，2020年1月9日至本息清偿完毕止的利息、罚息按合同约定另行计算）。3、本案诉讼费用由两位被告共同承担。 事实和理由：2017年4月28日，两位被告与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定在2017年4月28日至2020年4月28日期间内，原告给予被告授信额度15万，在借款支用期内，只要借款人未偿还的借款本金余额不超过借款额度，借款人可连续申请支用借款，可支用金额与累计支用金额之和不得超过授信额度。单笔借款金额、期限、用途、利率、还款方式按合同约定及支用单中约定的内容确认。合同签订后，被告于2017年5月10日，申请支用15万，借款期限35个月（从2017年5月11日至2020年4月11日），贷款利率适用浮动利率，即按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行，遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及合同约定的浮动比例确认并执行。未按合同约定偿还贷款本金，原告有权从逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，在借款期限内按约定的贷款利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。罚息利率为合同约定的贷款利率的1.5倍（放款当年执行的正常年利率和罚息年利率分别为6.65%与9.975%），同时，双方约定还款方式为等额本息还款法，原告于2017年5月11日依约放款15万元。至2020年1月8日，被告逾期还款天数达331天，符合合同第12条的违约情形，原告有权按合同第13条约定，请求解除双方签订的借款合同，宣布贷款提前到期并按要求被告立即清偿全部贷款本息等。 原告邮储银行南昌市分行向本院提供如下证据： 证据一、原告营业执照复印件、原告负责人身份证明、任免书及负责人身份证、被告身份证、结婚证复印件。证明原、被告主体适格。 证据二、个人额度借款合同、个人额度借款支用单、放款通知单、放款单及借据、被告还款账户交易明细、被告的还款记录表、被告截至2020年1月8日的欠款明细表。证明原、被告有借款合同关系，对金额、利率、期限和还款方式都有约定，原告按约向被告发放了贷款，被告存在未按约偿还借款本息的违约事实，截至2020年1月8日被告拖欠本金、利息和罚息的金额。 被告刘海军、廖亚平未到庭答辩也未向本庭提交证据。 本院经审理查明，2017年4月28日，原告邮储银行南昌市分行（贷款人）与被告刘海军（借款人）、被告廖亚平（共同借款人）签订了编号为36000529117055863350的《个人额度借款合同》，约定：1、贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币壹拾伍万元整。2、借款额度存续期限为36个月，自2017年4月28日至2020年4月28日。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。3、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，最低上浮40%执行。4、借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。5、就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利。6、借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。 2017年5月11日，原告邮储银行南昌市分行向被告刘海军、廖亚平发放贷款壹拾伍万元整并出具个人贷款借据，载明借款期限为35个月，从2017年5月11日至2020年4月11日，借款用途为装修，还款方式为等额本息，年利率为6.65%，被告刘海军签字捺印予以确认。 贷款发放后，被告刘海军、廖亚平未按期偿还该笔贷款本息。截至2020年1月8日，被告已逾期331天，尚欠原告邮储银行南昌市分行借款本金66756.99元，利息、罚息、复利4950.84元。原告经多次催收无果，特诉至本院，请求予以支持。庭审中，因被告刘海军、廖亚平未到庭，本院未组织调解。 上述事实，有原告当庭陈述、庭审笔录、原告提供证据所证实。 本院认为，原、被告之间签订的《个人额度借款合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。根据双方合同约定，借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，原告据此要求解除与被告签订的《个人额度借款合同》，于法有据、于约相合，本院予以支持。原告依约向被告刘海军、廖亚平发放了借款15万元整，已完全履行了合同约定的付款义务。现被告刘海军、廖亚平未按合同约定按期返还借款本息，已构成违约，酿成本案诉争，应承担违约责任。原告诉请被告刘海军、廖亚平归还全部借款本息之诉请，于法有据，本院予以支持。截至2020年1月8日，被告刘海军、廖亚平尚欠原告邮储银行南昌市分行借款本金66756.99元，利息、罚息、复利4950.84元，本院予以确认。被告刘海军、廖亚平经本院合法传唤拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行与被告刘海军、廖亚平签订的编号为36000529117055863350《个人额度借款合同》。 二、被告刘海军、廖亚平于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行借款本金66756.99元及利息、罚息、复利（截至2020年1月8日利息、罚息、复利为4950.84元，自2020年1月9日至款清之日止的利息、罚息、复利，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预交的案件受理费1592元，减半收取796元，由被告刘海军、廖亚平共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判员 陈 敏 二〇二〇年九月三日 书记员 马榕晨