重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初21979号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司,地址重庆市渝中区八一路**B塔B-ll-5(E)、B-11-6(F)、B-11-7(G),统一社会信用代码91500000778456850K。负责人：陈勇，经理。委托诉讼代理人：郑银，重庆迈纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：熊亚利，重庆迈纵律师事务所律师。被告：陶小青，女，1985年11月3日出生，汉族，住重庆市北碚区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保第一中心支公司）与被告陶小青保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王娟独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理，书记员骆漪担任法庭记录。原告大地财保第一中心支公司的委托诉讼代理人熊亚利到庭参加了诉讼。被告陶小青经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告大地财保第一中心支公司向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告陶小青向原告大地财保第一中心支公司支付理赔款100130.19元（包括本金97750.23元、利息2106.46元、罚息273.50元）及逾期保费8059.61元，共计108189.8元；2、判令被告陶小青向原告大地财保第一中心支公司支付违约金（违约金以保险理赔款100130.19元为基数，自2020年4月14日起按照年化利率24%的标准计算至全部款项还清之日止；3、本案诉讼费、保全费（实际未发生）、律师费（实际未发生）等由被告陶小青承担。事实与理由：被告陶小青（借款人）与中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）（贷款人）于2018年6月25日签订借款合同，贷款人同意向被告陶小青发放个人小额信用贷款，金额185000元，期限36个月（自2018年6月25日至2021年6月25日），贷款年利率7.6%。被告陶小青向原告大地财保第一中心支公司投保以贷款人为被保险人的个人贷款保证保险，约定保险金额是219965元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，每月保险费金额2220元；特别约定第3条“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”；第4条“投保人出现逾期或提前还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”；第5条“未付保费是指投保人自贷款发放之日至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30”。其后，贷款人向被告陶小青发放贷款185000元，被告陶小青在《贷款基本信息》上签字并手写注明费用已知，该信息表格上载明36期当期应付本金、当期应付利息、当期应付保费及合计金额。2020年4月14日，原告大地财保第一中心支公司向出借人支付了理赔款且贷款人向原告大地财保第一中心支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明原告大地财保第一中心支公司保险单项下的代偿款100130.19元于2020年4月14日收到，并将其对借款人追偿的全部权益转让给了原告大地财保第一中心支公司。自逾期日2020年1月25日至代偿日2020年4月14日止，被告陶小青未付保费金额8059.61元。原告大地财保第一中心支公司故提起本案诉讼。被告陶小青未作答辩。经本院审理查明事实如下：被告陶小青与光大银行重庆分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定光大银行重庆分行向被告陶小青提供贷款185000元，贷款期限为36个月，从2018年6月20日至2021年6月20日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。贷款用途为生产生活所需，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，首期执行贷款年利率为7.6%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。罚息利率为贷款执行利率上浮50%。2018年6月22日，被告陶小青就前述借款，以光大银行重庆分行作为被保险人向原告大地财保第一中心支公司投保了“个人贷款保证保险”，保单号为PBLG201831171426000396，保险单约定，每月保费率1.2%，每月应支付保费2220元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时约定，未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。光大银行重庆分行于2018年6月25日向被告陶小青发放借款185000元后，被告陶小青未能按期偿还借款本息，达到约定的理赔条件。2020年4月14日，光大银行重庆分行向原告大地财保第一中心支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认原告大地财保第一中心支公司个人贷款保证保险编号为PBLG201831171426000396保险单项下的代偿款100130.19元已于2020年4月14日收到，光大银行重庆分行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告大地财保第一中心支公司。上述代偿款中包含借款本金97750.23元，利息2269.42元，罚息110.54元。另查明，截至2020年4月14日，被告陶小青尚欠保险费8059.61元。上述事实，有《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务与权益转让确认书》、还款明细等证据以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，被告陶小青与光大银行重庆分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》以及被告陶小青与原告大地财保第一中心支公司签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。光大银行重庆分行在发放借款后，被告陶小青未能按时偿还借款本息。原告大地财保第一中心支公司按照保险合同的约定进行了理赔，有权要求被告陶小青归还理赔款项和未付保费，且有权根据保险合同约定从理赔之日起向被告陶小青收取违约金。根据相关法律规定，债权人主张逾期利息、违约金或者其他费用总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。现原告大地财保第一中心支公司所诉违约金未超出法律规定，本院予以支持。关于律师费，因保险合同未明确约定律师费的负担，且本案律师费未实际发生，故本院依法不予支持。被告陶小青经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陶小青在本判决书生效后十日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司理赔款100130.19元；二、被告陶小青在本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付保险费8059.61元；三、被告陶小青在本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付从2020年4月14日起至付清之日止，以理赔款100130.19元为基数，按年利率24%计算的违约金；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。本案减半收取案件受理费1308元，由被告陶小青负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 娟二〇二〇年九月十日法官助理  朱艳春书 记 员  骆 漪