广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初1319号原告：广东鹤山农村商业银行股份有限公司雅瑶支行，住所地：广东省鹤山市********，统一社会信用代码:914***********839Y。主要负责人：刘建球，该支行行长。委托诉讼代理人：刘杰，男，该支行员工。委托诉讼代理人：王以富，男，该支行员工。被告：崔世杰，男，1992年3月16日出生，汉族，住广东省鹤山市。被告：邓训梅，女，1992年7月7日出生，汉族，住广东省鹤山市。原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司雅瑶支行诉被告崔世杰、邓训梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案受理后，依法适用小额诉讼程序进行审理，后因被告崔世杰、邓训梅下落不明，本案裁定转为普通程序,于2020年8月10日公开开庭进行了审理。原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司雅瑶支行的委托诉讼代理人王以富到庭参加诉讼，被告崔世杰、邓训梅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。故本案系缺席审理，现已审理终结。原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司雅瑶支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告崔世杰提前偿还原告贷款本金17333.44元及欠息297.68（欠息包含利息、罚息和复利，暂计至2020年3月21日，2020年3月22日至还清贷款本金日止的欠息按双方签订编号为：鹤农信借字[2017]第100***********341号的《汽车消费借款抵押合同》约定计收)、支付原告违约金2600元，合计偿还原告共20231.12元；2.判令原告对被告崔世杰提供抵押的日产牌汽车（车牌号码为粤J*****,车架号：LGBP12E03HY322850）享有优先受偿权；3.判令被告邓训梅负连带清偿责任；4.被告负担本案诉讼费用。事实和理由：2017年5月10日,被告崔世杰向原告申请借款52000元用于购车，2017年6月6日,原、被告双方签订编号为鹤农信借字[2017]第100***********341号的《汽车消费借款抵押合同》，合同约定原告向被告提供贷款人民币52000元，用于购买“日产牌汽车”，贷款期限由2017年6月6日起至2020年6月1日止，还款方式为每月等额本金还款法，共36期，每期归还贷款本金人民币1444.44元，还款日为每月的20日。同时该合同第十一条“逾期贷款或挪用贷款”规定逾期贷款的罚息利率计算方式为按照贷款本金150%进行处罚，同时对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复息；第十六条约定“乙方在还款期内连续拖欠二期（即2个月）应还款项，或累计超过3个月仍未清偿的”；第十九条还约定“乙方未能履行本合同约定的义务，除承担应有责任外，还须向甲方支付本合同项下贷款金额5%的违约金……”此外，该合同约定了被告崔世杰以其“车架号为LGBP12E03HY322850的机动车辆”作为抵押物。2017年6月6日依法对车辆办理了车辆抵押登记手续，抵押权人为原告。2017年6月6日，被告邓训梅签定承诺对被告崔世杰贷款52000元[借款合同号为：鹤农信借字{2017}第100***********341号]及贷款利息承担连带保证责任，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年。原告于2017年6月6日依约履行了放款义务。放款后，被告崔世杰归还过贷款本金34666.56元，截止2020年3月21日已拖欠本金14444.40元、利息297.68元未能按合同约定归还，被告崔世杰已违反《汽车消费借款抵押合同》第十一条、第十六条、第十九条的相关规定，原告可依约要求被告崔世杰提前偿还全部欠款，即17631.12元。其次，被告崔世杰因不按合同规定时间内归还同期贷款本金，按合同约定应加收罚息（年利率5.25％，即月利率4.375‰）。此外，根据合同第十九条规定，被告崔世杰需支付原告“本合同项下贷款金额5%的违约金”，即52000×5%=2600元。被告邓训梅负连带清偿责任由于被告拖欠原告贷款本息，为维护原告的合法权益，原告特提起诉讼。被告崔世杰、邓训梅未作答辩，在举证期限内无证据提供。本院经审理认定事实如下：2017年5月10日，被告崔世杰向鹤山市**信用合作联社雅瑶信用社递交《个人汽车贷款申请表》，拟向鹤山市**信用合作联社雅瑶信用社申请借款用于购买汽车一台。2017年6月6日，鹤山市**信用合作联社雅瑶信用社（甲方）与被告崔世杰（乙方）签订编号为鹤农信借字[2017]第100***********341《汽车消费借款抵押合同》，约定：乙方向甲方贷款52000元，用于购买发动机号为778879X、车架号为LGBP12E03HY322850的机动车辆（以下简称涉案车辆），贷款期限3年，由2017年6月6日至2020年6月1日止，还款方式为在贷款发放前借款人一次性支付手续费、手续费按贷款本金的10.5%计算、每月偿还等额本金，以每一个月为一个还款周期，共36期，每期应还金额为1444.44元。若乙方因账户余额不足未能在规定还款日还款的，即视为逾期，甲方有权开始按合同规定对逾期部分计收罚息，逾期贷款的罚息利率为合同确定的手续费率上加收50%，对不能按时支付的利息，从逾期之日起按逾期罚息利率计收复息；若乙方在还款期限内连续拖欠两期应还款项，或累计超过三个月仍未清偿的，甲方有权要求乙方提前偿还部分或全部欠款。乙方未能履行本合同约定的义务，除承担应有责任外，还须向甲方支付本合同项下贷款金额5%的违约金；乙方以其所购的涉案汽车（粤J*****、车架号：LGBP12E03HY322850）为其与甲方的《汽车消费借款抵押合同》项下的全部债务作抵押担保；乙方未按时足额偿还债务或违反主合同约定，甲方有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿等等。双方为该车辆办理了抵押登记手续，抵押权人为鹤山市**信用合作联社雅瑶信用社。同日，鹤山市**信用合作联社雅瑶信用社与被告崔世杰签订《个人借款委托支付协议》，约定被告崔世杰委托鹤山市**信用合作联社雅瑶信用社支付52000元到被告崔世杰指定的账户。合同签订后，鹤山市**信用合作联社雅瑶信用社依约向被告崔世杰发放贷款52000元。被告崔世杰初时能按时还款，但其后出现逾期，截至2020年3月21日，被告崔世杰拖欠原告借款本金17333.44元、利息（含罚息、复利）297.68元。2017年6月6日，被告邓训梅签名并按捺指纹确认《连带保证责任书》，载明：为了保证贷款人鹤山市**信用合作联社雅瑶信用社的合法债权，本人邓训梅（身份证号：450************022）作出如下承诺，当借款人本人崔世杰（身份证号：440************036）在鹤农信借字[2017]第100***********341号借款合同项下的借款本息未还清前，本人对上述借款承担连带保证责任，保证期间为借款之日起至借款到期后两年。被告邓训梅在保证人处签名捺印。鹤山市**信用合作联社雅瑶信用社于2018年12月28日变更名称为广东鹤山农村商业银行股份有限公司雅瑶支行。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。鹤山市**信用合作联社雅瑶信用社与被告崔世杰签订的《汽车消费借款抵押合同》，是合同当事人真实的意思表示，并无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同双方应按约定和法律规定履行各自的义务；鹤山市**信用合作联社雅瑶信用社名称变更为广东鹤山农村商业银行股份有限公司雅瑶支行（即本案原告），原告的企业名称发生变更，不影响其债权、债务的享有和承担，故鹤山市**信用合作联社雅瑶信用社与被告崔世杰签订的《汽车消费借款抵押合同》对原、被告具有法律约束力。借款合同签订后，原告已依约将借款52000万元出借给被告崔世杰，履行了合同义务，但被告崔世杰并未能按借款合同的约定归还借款本金。为此，被告崔世杰的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告请求被告崔世杰向原告偿还借款本金17333.44元及欠息（欠息暂计至2020年3月20日为297.68元，自2020年3月21日起至被告还清本案欠款日止的欠息，以实欠款为基数，按鹤农信借字[2017]第100***********341《汽车消费借款抵押合同》另行计算）的理据充分，本院予以支持。另根据双方签订的《汽车消费借款抵押合同》第十九条的约定，因被告崔世杰违约，被告崔世杰须向原告支付贷款金额5%的违约金，计得2600元（52000×5%），故原告请求被告崔世杰支付违约金2600元的诉讼请求，事实清楚、理据充分，本院予以支持。此外，双方约定以涉案车辆作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立并产生对抗效力，原告请求就涉案车辆（车牌号：粤J*****、车架号：LGBP12E03HY322850）拍卖或变卖后的价款在《汽车消费借款抵押合同》项下的债权范围内享有优先受偿权的理据充分，本院予以支持。另，被告崔世杰提供了粤J*****号小型汽车作为涉案债务的抵押物，被告邓训梅自愿签订《连带保证责任书》，为《汽车消费借款抵押合同》项下的借款本息承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”的规定，故被告邓训梅应只对抵押物不足以清偿涉案债务的部分承担连带保证责任，即原告对涉案抵押物行使优先受偿权后，被告邓训梅对涉案债务的不足清偿部分承担连带清偿责任；对原告该请求超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告崔世杰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司雅瑶支行归还借款本金17333.44元及欠息（欠息暂计至2020年3月20日为297.68元，自2020年3月21日起至被告还清本案欠款日止的欠息，以实欠款为基数，按鹤农信借字[2017]第100***********341《汽车消费借款抵押合同》另行计算）；二、被告崔世杰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司雅瑶支行一次性支付违约金2600元；三、原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司雅瑶支行对权属于被告崔世杰的粤J*****号东风日产牌小型汽车（车架号：LGBP12E03HY322850）在本判决第一、第二所确定的债权范围内享有优先受偿权；四、原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司雅瑶支行行使本判决第三项确定的优先受偿权后，被告邓训梅对本判决第一、第二项所确定的债务的不足清偿部分承担连带清偿责任；五、驳回原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司雅瑶支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费305.78元，保全费222.31元，诉讼费合计528.09元，由被告崔世杰、邓训梅负担（诉讼费原告已预交528.09元，本院应退回原告，被告崔世杰、邓训梅应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳诉讼费528.09元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判长  源冠泉审判员  何建通审判员  古辉林二〇二〇年九月十七日书记员  麦倩君