甘肃省永昌县人民法院民事判决书（2020）甘0321民初2485号原告：甘肃银行股份有限公司永昌支行。负责人：厍某。委托诉讼代理人：王某。被告：赵某，住永昌县。被告：沈某1，住永昌县。被告：齐某。被告：沈某2。被告：李某，住永昌县。被告：柴某，住永昌县。原告甘肃银行股份有限公司永昌支行（以下简称甘肃银行永昌支行）与被告赵某、沈某1、齐某、沈某2、李某、柴某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃银行永昌支行委托诉讼代理人王某到庭参加诉讼，被告赵某、沈某1、齐某、沈某2、李某、柴某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。甘肃银行永昌支行向本院提出诉讼请求：1.要求赵某、沈某1偿还甘肃银行永昌支行借款本金300000元及利息14191.58元（利息暂计算至2020年6月21日），以及自2020年6月22日起至贷款清偿完毕期间按合同约定计算的罚息、复利（年利率为13.7025%，按月结息），本息合计314191.58元；2.齐某、沈某2、李某、柴某对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2019年6月18日，借款人赵某向甘肃银行永昌支行申请借款300000元，同年6月21日，赵某、沈某1、齐某、沈某2、李某、柴某与甘肃银行永昌支行签订《个人联贷联保借款合同》，合同约定甘肃银行永昌支行给赵某、沈某1借款300000元，借款期限12个月，自2019年6月21日至2020年6月21日，由齐某、沈某2、李某、柴某为该笔借款提供连带责任保证。合同签订当日，甘肃银行永昌支行向赵某、沈某1发放借款300000元。借款期限届满后，截止2020年6月21日，赵某仍拖欠甘肃银行永昌支行借款本金300000元及利息14191.58元未还，齐某、沈某2、李某、柴某亦未履行保证责任。赵某、沈某1、齐某、沈某2、李某、柴某未作答辩。甘肃银行永昌支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.《个人联贷联保借款合同》3份、贷款凭证1份、个人账户交易明细查询单1份，证明原借款人赵某、沈某1、保证人齐某、沈某2、李某、柴某是三户联保借款，三人各自借款互相担保，赵某名下借款300000元、齐某、李某名下借款各300000元，2019年借款300000元用于以新还旧，借款期限12个月，即自2019年6月21日起至2020年6月21日止，赵某名下借款由齐某、沈某2、李某、柴某提供连带责任保证，保证期限自每笔贷款发放之日起至借款期限届满之日后三年，担保范围为本金、利息、违约金等，借款利率为年利率9.135%，逾期利息为年利率13.7025%。借款合同签订当日，甘肃银行永昌支行给赵某发放借款300000元的事实；2.个人贷款申请表1份，证明2019年6月21日，借款人赵某以偿还银行借款为由，申请向甘肃银行永昌支行借款300000元，赵某配偶沈某1以借款人配偶身份在借款申请表上签字的事实；3.借款人赵某、沈某1身份证复印件各1份、户口本复印件各1份、婚姻证复印件1份、担保人齐某、沈某2、李某、柴某身份证复印件各1份、户口本复印件1份、结婚证复印件各1份，证明借款人赵某、沈某1及担保人齐某、沈某2、李某、柴某的身份信息及配偶关系；4.赵某贷款利息及复利计算清单1份，证明截止2020年6月21日，赵某名下借款本金未还，已偿还借款利息14073.93元，尚欠借款本金300000元、利息14191.58元未还的事实。赵某、沈某1、齐某、沈某2、李某、柴某经传票传唤未到庭参加诉讼，视为对自己质证权利的放弃。上述证据，经本院审查，该证据来源合法、内容真实，与本案待证事实有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年5月9日，借款人赵某、沈某1以农业种植为由向甘肃银行永昌支行申请借款300000元，与齐某、沈某2、李某、柴某与甘肃银行永昌支行签订《个人联贷联保借款合同》。合同签订后，甘肃银行永昌支行向赵某发放借款300000元，向齐某、李某各发放借款300000元。借款期满后，赵某、沈某1、齐某、沈某2、李某、柴某未偿还借款本金。2018年6月21日，赵某、沈某1与齐某、沈某2、李某、柴某以偿还银行借款为由，与甘肃银行永昌支行签订《个人联贷联保借款合同》，该合同约定，借款人赵某、沈某1名下借款300000元，齐某、沈某2名下借款300000元，李某、柴某名下借款300000元，归还原借款本金，约定借款期限12个月。借款期满后，赵某、沈某1、齐某、沈某2、李某、柴某未偿还借款本金。2019年6月21日，赵某、沈某1与齐某、沈某2、李某、柴某以偿还银行借款为由，与甘肃银行永昌支行签订《个人联贷联保借款合同》，该合同约定，借款人赵某、沈某1名下借款300000元，齐某、沈某2名下借款300000元，李某、柴某名下借款300000元，归还原借款本金，合同约定，借款期自2019年6月21日起至2020年6月21日，借款利息按年利率9.135%计算，逾期利率在原借款利率基础上加收50%，即按年利率13.7025%计算。合同项下借款按先还息后还本，息随本清的原则偿还，借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的即视为违约，贷款人有权宣布合同提前到期，收回已发放贷款的本息并要求支付费用。同时还约定每一借款人对其他各方借款人对本合同项下形成的每笔借款均承担连带保证责任，保证期间自每笔借款发放之日起至借款期限届满之日后三年止。合同签订当日，甘肃银行永昌支行按约向赵某发放借款300000元，用于归还赵某在甘肃银行永昌支行原借款300000元。借款合同履行期间，截止2020年6月21日，赵某已偿还其名下借款利息14073.93元，但对借款本金300000元及利息14191.58元未还，保证人也未履行保证责任。本院认为，甘肃银行永昌支行与赵某、沈某1、齐某、沈某2、李某、柴某签订原借款合同时，齐某、沈某2、李某、柴某是赵某、沈某1借款的担保人，对赵某未向甘肃银行永昌支行偿还原借款的事是明知的。2019年6月18日，赵某向甘肃银行永昌支行借款的目的就是为了偿还赵某在甘肃银行永昌支行的借款，该借款合同系双方当事人真实意思表示，且合同内容不违反法律及行政法规的强制性规定，应认定为有效。齐某、沈某2、李某、柴某为赵某、沈某1借款继续提供连带担保，并与甘肃银行永昌支行签订《个人联贷联保借款合同》，说明齐某、沈某2、李某、柴某对以新贷偿还旧贷的事是知道的，其担保目的是以新贷偿还旧贷，使原来的借款合同履行完毕，从而消灭了共同债务人与保证人对旧贷的清偿责任和保证责任，由共同债务人与保证人承担新贷的清偿责任和保证责任，实质上并没有加重共同债务人与保证人的风险责任。该借款保证合同亦是齐某、沈某2、李某、柴某真实意思表示，合法有效，应当按合同约定承担连带保证责任。合同签订后，甘肃银行永昌支行向赵某、沈某1发放借款，赵某、沈某1将该借款偿还原借款，但赵某、沈某1未按合同约定偿还借款本金及利息，齐某、沈某2、李某、柴某亦未履行保证责任，已构成违约。甘肃银行永昌支行要求赵某、沈某1偿还借款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；《中华人民共和国担保法》第十二条规定：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”。本案中，齐某、沈某2、李某、柴某为赵某、沈某1的借款提供了连带责任保证，保证范围包括本金、利息、罚息、复利等，且在保证期内，齐某、沈某2、李某、柴某均负有担保全部债权实现的义务。甘肃银行永昌支行要求齐某、沈某2、李某、柴某对赵某、沈某1的借款本息承担连带清偿责任的请求，本院亦予以支持。综上所述，甘肃银行永昌支行要求赵某、沈某1偿还借款本金及利息并要求齐某、沈某2、李某、柴某承担连带保证责任的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、赵某、沈某1偿还甘肃银行股份有限公司永昌支行借款本金300000元、利息14191.58元（自2019年6月22日起按约定利率计算至2020年6月21日止），限于本判决生效后30日内履行；二、赵某、沈某1偿还甘肃银行股份有限公司永昌支行自2020年6月22日起按年利率13.7025%计算至借款本金付清之日止的利息；三、齐某、沈某2、李某、柴某对上述判决主文第一项、第二项中列明的赵某、沈某1的债务承担连带清偿责任，齐某、沈某2、李某、柴某承担保证责任后，有权向赵某、沈某1追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6013元，减半收取计3007元，由赵某、沈某1、齐某、沈某2、李某、柴某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省金昌市中级人民法院。审判员 张泽喜二〇二〇年九月十一日书记员 赵金萍