青海省西宁市城西区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）青0104刑初188号 公诉机关西宁市城西区人民检察院。 被告人赵积军，公民身份号码×××，男，汉族，1993年11月4日出生于青海省海东市互助土族自治县，大学本科文化，系青海恩正电子科技有限公司法定代表人，户籍所在地青海省海东市互助土族自治县。 指派辩护人胡海波，青海捷传律师事务所律师。 西宁市城西区人民检察院以西检一部刑诉〔2020〕179号起诉书指控被告人赵积军犯诈骗罪、信用卡诈骗罪于2020年8月5日向本院提起公诉，本院于当日受理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西宁市城西区人民检察院指派检察员李燕燕出庭支持公诉，被告人赵积军及其辩护人胡海波到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2020年4月27日至4月30日，被告人赵积军以可以帮被害人何×修复银行征信不良记录为由，骗取被害人何×的现金30326元。并私自从何×交给其修复的两张银行卡中透支130429元。2020年5月8日，被告人赵积军向公安机关投案自首。 针对上述事实，公诉机关宣读出示了受案登记表、立案决定书、人口信息、中国银行信用交易流水明细单、中信银行业务凭证、中国建设银行信用卡交易明细、中国建设银行个人活期账户交易明细、居间合同、营业执照、无犯罪前科记录情况说明、到案经过、被害人何×的陈述及报案材料、被告人赵积军的供述等证据，据此认为被告人的行为己触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条之规定，涉嫌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，提请本院予以惩处。 法庭审理中，被告人赵积军对起诉书指控的罪名及当庭出示的证据未提出异议和辩解，提出其有能力修复信用卡逾期，且每次刷取被害人信用卡时均取得被害人的同意。 其辩护人提出：1.被告人赵积军在本案中收取费用未能为被害人何×办理修复银行征信不良记录的行为不符合诈骗罪的构成要件；2.被告人赵积军刷取被害人何×信用卡是经过被害人何×同意的，并无“冒用他人信用卡恶意透支”的行为，不符合信用卡诈骗的构成要件；3.被告人赵积军主动投案并如实供述自己的犯罪事实，系自首，认罪认罚，系初犯、偶犯，对其从轻或减轻处罚。 公诉机关当庭出示下列证据： 1.受案登记表，立案决定书，证明本案立案侦查的时间及事实。 2.报案材料，证明2020年5月8日，被害人何×报案，称赵积军以可以帮其消除信用卡逾期记录为由，骗取其缴纳10000元手续费，并盗刷其信用卡内金额，共计150755元。 3.到案经过，证明2020年5月8日，被告人赵积军打电话报警，公安民警到场了解情况后将被告人赵积军传唤到案，被告人赵积军对自己的诈骗行为供认不讳。 4.被告人赵积军的供述，证明2020年4月27日，通过赵吉星介绍，被害人何×找其帮忙消除信用卡逾期记录。被告人赵积军谎称可以帮助被害人消除信用逾期记录，向被害人收取10000元好处费，并要求被害人将信用卡及密码交给他。4月29日，其盗刷被害人中国银行信用卡共计99764元，盗刷被害人中兴银行信用卡共计30665元。4月30日，通过收款二维码让被害人何×向其扫码支付20326元。5月8日，因被害人及其家属找他要钱，故打电话报警。骗取的钱款，其已用于偿还个人债务。 5.被害人何×的陈述，证明被害人何×经人介绍认识赵积军，赵积军称其可以消除信用卡逾期记录，要收取10000元好处费。2020年4月27日，其与赵积军签订了一份合同，主要内容为赵积军帮其消除信用卡逾期记录，其向赵积军支付10000元好处费。合同签订后其将信用卡及密码交给赵积军。4月27日、28日，其信用卡收到消费记录，但当天又全部还款，赵积军称在帮其刷流水。4月27日，其中国银行信用卡消费99764元，中兴银行信用卡消费30665元，但当晚没有还款。4月30日，赵积军给了她一个二维码，其通过二维码付款给赵积军20326元。之后赵积军依旧没有还款。 6.银行交易记录，证明2020年4月27日，何×中国建设银行账户（卡号：×××）向赵积军转账10000元。 2020年4月29日，何×中国银行信用卡（卡号：×××）消费50429元、49335元；何×中兴银行信用卡（卡号：×××）消费10529元、20136元。 2020年4月30日，何×中国建设银行信用卡（卡号：×××）消费20326元。 7.居间合同（征信修复），载明甲方何×，乙方赵积军，约定乙方对甲方的征信记录进行修复，甲方支付10000元报酬。 8.无犯罪记录说明，证明被告人赵积军无犯罪前科记录。 9.情况说明，载明无法联系到介绍人赵积星。被告人赵积军称将钱款还给刘俊荣，经公安机关核实，无法联系到刘俊荣。 10.中国人民银行西宁中心支行出具的《关于西宁市公安局城西公安分局个人或单位消除或恢复个人银行逾期征信相关问题的答复》，证明根据《征信业管理条例》规定，征信信息确有错误或遗漏的可以申请异议或投诉，无法通过刷单或多次存钱或取钱再存钱的流程消除或修复个人逾期及不良。 11.微信聊天记录，证明被告人赵积军以走流水为由多次刷取被害人信用卡及被害人催要的事实。 12.人员基本信息，证明案发时被告人赵积军已到达完全刑事责任年龄。 以上证据经示证、质证后，本院予以认定。 本院据此查明，2020年4月27日至4月30日，被告人赵积军以可以帮助被害人消除信用逾期记录为由，向害人收取10000元好处费，并在取得被害人信用卡及密码后多次盗刷被害人信用卡共计130429元。4月30日，被告人赵积军通过收款二维码让被害人何×向其扫码支付20326元。所骗钱款均用于偿还个人债务。2020年5月8日，被告人赵积军向公安机关投案自首。 对于被告人赵积军及其辩护人提出的辩解、辩护意见，综合评判如下： 1.关于被告人赵积军在本案中收取费用未能为被害人何×办理修复银行征信不良记录的行为不符合诈骗罪的构成要件。 经查，根据被告人供述、被害人陈述、中国人民银行西宁中心支行出具的《关于西宁市公安局城西公安分局个人或单位消除或恢复个人银行逾期征信相关问题的答复》、银行交易记录，证实被告人赵积军以非法占有为目的，谎称自己有能力帮助被害人修复信用卡逾期，骗取被害人财物，其行为已构成诈骗罪，该辩护意见不能成立。 2.被告人赵积军刷取被害人何×信用卡是经过被害人何×同意的，并无“冒用他人信用卡恶意透支”的行为，不符合信用卡诈骗的构成要件。 经查，根据被告人供述、被害人陈述、微信聊天记录、银行交易记录，证实被告人赵积军以非法占有为目的，以修复信用卡逾期记录为由，骗取被害人何×的信用卡并使用，其行为已构成信用卡诈骗罪，该辩护意见不能成立。 本院认为，被告人赵积军以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，共计30326元，数额较大，其行为已构成诈骗罪。被告人赵积军以非法占有为目的，冒用他人信用卡，骗取130429元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的事实与罪名成立，本院予以确认。被告人赵积军主动投案，能够如实供述自己的犯罪行为，系自首，可以对其从轻处罚。辩护人关于被告人赵积军投案自首可从轻处罚的辩护意见与事实相符，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第五十二条、第六十四条、第六十七条第一款、第六十九条之规定，判决如下： 一、被告人赵积军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金一万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金六万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月8日起至2026年11月7日止；罚金自判决生效后十日内缴纳） 二、责令被告人赵积军退赔违法所得十六万零七百五十五元。 三、随案移送的POS机一台，依法没收，作为证据留存。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向西宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长 吴 宝 宁 审 判 员 穆 志 燕 人民陪审员 沙 成 方 二〇二〇年九月二十二日 法官 助理 （秦如娟 书 记 员 黄  杰 附：法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。