广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初104号原告：陈伟杰，男，1989年1月26日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区******，公民身份号码440************。委托诉讼代理人：李敏儿，系广东信助律师事务所律师。被告：邓珏彬，男，1985年7月18日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区，公民身份号码440************。原告陈伟杰诉被告邓珏彬民间借贷纠纷一案,本院于2020年1月2日立案受理后,依法由审判员张华理适用普通程序,于同年6月16日开庭进行了审理。原告陈伟杰及其委托诉讼代理人李敏儿到庭参加诉讼，被告邓珏彬经公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陈伟杰向本院提出诉讼请求：一、判令邓珏彬立即向陈伟杰返还借款本金451127.23元及利息（利息按中国人民银行同期贷款利率计算，从2019年1月21日起计算至2019年8月19日及按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年8月20日起计算至邓珏彬实际清偿日止，以上利息暂计至2019年1月2日为18651.60元，逾期按《中华人民共和国民事诉讼法》第253条规定加倍支付），本息合计469778.83元;二、判令邓珏彬向陈伟杰支付本案的诉讼保全责任保险费用1000元；三、判令邓珏彬向陈伟杰支付(2019)粤0703民初1175号案的保全费3420.63元及诉讼保全责任保险费用1600元，共5020.63元；四、判令邓珏彬承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年6月至2019年1月期间，邓珏彬以资金周转为由向陈伟杰多次借款。陈伟杰通过向邓珏彬开立的POS机刷卡及向邓珏彬的支付宝及银行转账的方式向邓珏彬共出借1042390.23元（其中POS机刷卡759450.23元、支付宝转账7700元、银行转账275240.00元）。陈伟杰通过POS机向邓珏彬刷卡出借的款项由随行付支付有限公司在扣除一定手续费后(2018年6月至2018年9月的费率为0.6%+2元，2018年10月起费率调整为0.63%+3元)，把款项支付至邓珏彬名下的银行账户（银行账号：622*************577，开户行：中国农业银行股份有限公司江门炮台支行）。其后，陈伟杰曾多次向邓珏彬催收，邓珏彬通过银行转账方式向陈伟杰偿还了591263元，但至今仍拖欠451127.23元。陈伟杰认为邓珏彬的行为已经严重损害陈伟杰的合法权益，违反了《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定。另外，由于邓珏彬拒不偿还借款造成陈伟杰提起(2019)粵0703民初1175号案及本案进行维权，因此(2019)粤0703民初1175号案的保全费3420.63元及诉讼保全责任保险费用1600元，共5020.63元及本案的诉讼保全责任保险费用1600元、诉讼费用应由邓珏彬承担。陈伟杰提供的证据有：陈伟杰身份证复印件、邓珏彬身份证复印件、微信账号信息、微信聊天记录、《借、还款统计表》、《广发银行对账单》、《广州银行信用卡对账单》、《光大银行信用卡交易明细》、《支付宝转账电子回单》、《中国民生银行信用卡交易明细》、《中国建设银行个人活期账户交易明细》、《交通银行信用卡账单》复印件、陈锦祥《广发银行对账单》复印件、陈锦祥出具的《证明》、陈锦祥身份证复印件、陈锦祥户口簿复印件、广州银行股份有限公司信用卡中心出具的《证明》复印件、(2019)粤0703民初1175号案诉讼保全责任保险费用发票复印件、(2019)粤0703民初11175-2号《民事裁定书》复印件、发票复印件。被告邓珏彬没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。经审理查明：2018年6月至2019年1月期间，陈伟杰多次使用信用卡进行交易：2018年6月28日通过尾号为0114的广发银行信用卡账户向江门市安娜服装销售转账2笔款项分别是6200元和30000元；2018年6月27日通过尾号为0114的广发银行信用卡账户向江门市佳至零售超市转账30000元；2018年7月17日通过尾号为5254的交通银行信用卡账户向江门市俏丽人美容会所转账2笔款项分别是30000元和23850元；2018年8月16日通过尾号为5254的交通银行信用卡账户向江门市俏丽人美容会所转账2笔款项分别是30000元和28000元；2018年8月16日通过广州银行信用卡账户625**********699向江门市俏丽人美容会所转账25000元；2018年8月17日通过尾号为0114的广发银行信用卡账户向江门市辉煌设计服务转账41400元；2018年8月18日通过尾号为0114的广发银行信用卡账户向江门市家宝教育信息咨询服务转账19000元；2018年9月8日通过尾号为0114的广发银行信用卡账户向江门市大方旅游业务咨询旅行社转账38700.99元；2018年9月14日通过尾号为5254的交通银行信用卡账户向江门市一格理发服务转账25000元；2018年9月14日通过尾号为5254的交通银行信用卡账户向江门市一格理发服务转账25000元，向江门市辉煌设计服务转账2笔款项分别是20000元和13000元；2018年10月8日通过尾号为0114的广发银行信用卡账户向江门市家宝教育信息咨询服务转账40000元；2018年10月8日通过光大银行信用卡账户622**********451向江门市家宝教育咨询服务转账29999.98元；2018年10月15日通过民生银行信用卡账户向江门市中国旅行社转账49900.99元；2018年10月16日通过广州银行信用卡账户625**********699向江门市辉煌设计服务转账16400元；2018年10月23日通过尾号为5254的交通银行信用卡账户向江门市辉煌设计服务转账2笔款项分别是29999.80元及27999.55元；2018年10月23日通过光大银行信用卡账户622**********451向江门市辉煌设计服务转账23999.12元；2018年11月24日通过光大银行信用卡账户622**********451向江门市狮尼奥咖啡生活馆转账5999.79元；2018年11月27日通过尾号为0114的广发银行信用卡账户向江门市家宝教育信息咨询服务转账两笔款项分别是29999元及20001元；2019年1月2日通过光大银行信用卡账户622**********451向江门市家宝教育信息咨询服务转账5999元；2019年1月14日通过交通银行信用卡账户向江门市中国旅行社转账3笔款项分别是20000.29元、15000.99元、15000元。上述信用卡消费合计690450.50元，上述转账实际上是陈伟杰与邓珏彬约定通过pos卡机套现，消费转账的金额扣手续费（2018年6月-9月手续费为刷卡金额×0.6%+2元；2018年10月开始手续费为刷卡金额×0.63%+3元）后转到邓珏彬名下的账户。除上述信用卡转账外，陈伟杰还通过其名下的建设银行账户621*************928多次向邓珏彬名下的农业银行账户622*************577转账，包括2018年7月12日转账两笔，分别是35000元及25000元，并备注“17号左右还”；2018年7月18日转账两笔，分别是23000元及37000元，并备注“八月十二号左右还”；2018年9月14日转账20240元并备注“10.7还”；2018年10月22日转账100000元并备注“借款10万”；2018年10月25日转账10000元；2018年11月13日转账25000元并备注“下周一二还”，上述转账合计275240元。另外，陈伟杰通过其支付宝账号418***@qq.com（208**********273）向邓珏彬的支付宝账户189********转账三笔款项，分别是2018年11月21日的2000元，2018年11月22日的700元及5000元，上述转账合计7700元。另查明：案外人陈锦祥（系陈伟杰的父亲）通过其名下的广发银行信用卡账户622********21907进行交易，其中2018年9月14日向江门市易庭红木古典家具批发支付25999.88元，2018年10月16日向江门市辉煌设计服务支付25000元，2018年10月23日向江门市辉煌设计服务支付17999.85元，上述三笔款项合计68999.73元。陈锦祥出具《证明》一份，证明上述三笔借款是受陈伟杰委托，以其广发银行账户通过pos机刷卡的方式向邓珏彬出借的款项。根据本院调取的邓珏彬名下的农业银行账户622*************577的交易明细显示，邓珏彬在上述陈锦祥消费的日期均收到随行付支付有限公司的转账，收到的金额与陈锦祥支付的金额扣除手续费后数额吻合，故本院确认陈锦祥受陈伟杰委托通过信用卡向邓珏彬转账支付68999.73元。而2018年7月至11月期间邓珏彬通过其名下的农业银行账户622*************577向陈伟杰建设银行账户621*************928转款15次共566263元（包括2018年7月9日的60000元；2018年7月16日的60000元；2018年8月16日的两笔转账分别是110000元及5000元；2018年9月1日的20000元；2018年9月10日的4998元；2018年9月13日的两笔转账分别是50000元及64100元；2018年10月8日的4200元；2018年10月12日的5000元；2018年10月15日的49900元；2018年10月23日的两笔转账分别是50000元及20000元；2018年10月24日的13395元；2018年11月27日的转账49670元）。对于上述转账陈伟杰称是邓珏彬对其的还款。另外，陈伟杰确认邓珏彬于2019年1月14日向其支付25000元。陈伟杰于2019年1月23日起诉请求邓珏彬返还上述款项，本院于2019年7月30日作出（2019）粤0703民初1175-2号《民事裁定书》裁定驳回陈伟杰的起诉，并以案件涉及经济犯罪为由将案件移送至江门市公安局蓬江分局。2019年12月10日，江门市公安局蓬江分局作出《不予立案通知书》，认为本院移送的陈伟杰、邓珏彬涉嫌非法经营一案，经审查认为犯罪事实显著轻微，不需要追究刑事责任。2019年12月11日，江门市公安局蓬江分局向本院出具《关于移送案件办理情况的复函》，载明：“贵院于2019年11月6日移送我局的《江门市蓬江区人民法院案件移送函》【(2019)粤0703民初1175号)】收悉，我局根据《移送函》中要求，于11月12日对由陈伟杰、邓钰彬双方涉嫌以虚假交易的方式实施信用卡套现的行为进行受理初查。现将有关情况函复如下：经初查，陈伟杰、邓钰彬实施了以虚假交易的方式实施信用卡套现了759450.23元人民币的行为。根据2019年1月31日最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》（法释[2019]1号，从2019年2月1日起实施）第三条规定，非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，可以认定为非法经营行为“情节严重”：(一)非法经营数额在500万元以上的；（二）违法所得数额在10万元以上的。陈伟杰、邓钰彬实施信用卡套现的数额未达到追诉标准。综上所述，陈伟杰、邓钰彬的犯罪事实显著轻微，不需要追究刑事责任，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百一十二条之规定，我局于2019年12月10日依法对陈伟杰、邓钰彬涉嫌非法经营案作出了不予立案决定。2020年1月2日，陈伟杰再次提起本案诉讼。另查明：2019年1月21日，陈伟杰为（2019）粤0703民初1175号案件申请财产保全，并在天安财产保险股份有限公司江门中心支公司购买诉讼财产保全责任保险，支付保险费800元。因陈伟杰后来增加诉讼标的及保全金额，其于2019年1月30日再次购买上述责任保险并支付保险费800元。2020年1月2日，陈伟杰为本案申请财产保全，并在天安财产保险股份有限公司江门中心支公司购买诉讼财产保全责任保险，保险费为1000元。本院认为：本案系民间借贷纠纷。陈伟杰主张其多次借款给邓珏彬，合计支付了1042390.23元，邓珏彬仅偿还了591263元，一方面有举证信用卡对账单、银行交易明细、微信聊天记录等证据予以证明，另一方面邓珏彬已知悉陈伟杰的诉讼请求而对此未提出异议，故本院确认上述事实，没有证据证明陈伟杰、邓珏彬之间存在其他经济往来，故本院确认双方之间存在事实上的民间借贷行为。由于案涉款项中的759450.23元，经过江门市公安局蓬江分局审查后，确认陈伟杰、邓珏彬存在以虚假交易的方式实施信用卡套现的行为，该行为已涉及刑事犯罪，只是情节轻微而不需要追究刑事责任。另，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款第（一）项：“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的：……”规定，陈伟杰出借给邓珏彬的大部分款项来源于违法套取金融机构信贷资金，故其由此与邓珏彬所形成的事实上的民间借贷行为无效。另，陈伟杰未能分清邓珏彬所归还的款项是否为其自有资金出借的款项还是上述非法套取而得的款项，由此，邓珏彬从陈伟杰处所得资金451127.23元（1042390.23元-591263元），应根据《中华人民共和国合同法》第五十八条：“合同无效或者被撤消后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”的规定予以返还。关于陈伟杰所主张的利息问题，邓珏彬未能返还收取陈伟杰的款项的确给陈伟杰造成了资金占用损失，但双方在相应行为中均存在过错，且过错责任相当，故本院依照上述《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，认定邓珏彬应以451127.23元基数，自2019年1月23日（即陈伟杰第一次起诉主张权利之日）起至2019年8月19日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1/2为计算标准、自2019年8月20日起至付清之日止则按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1/2为计算标准计算支付利息给陈伟杰。关于诉讼保全责任险费及保全费问题。由于邓珏彬没有履行返还款项义务致使陈伟杰提起诉讼并申请财产保全，由此所支付的（2019）粤0702民初1175号案的保全费3420.63元、诉讼财产保全责任险费用1600元以及本案的诉讼保全责任险费用1000元，均系陈伟杰为实现本案债权而支出的合理费用，邓珏彬应向陈伟杰偿付上述费用。邓珏彬经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定：一、被告邓珏彬应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告陈伟杰偿付款项451127.23元及其相应利息（利息以451127.23元为本金，自2019年1月23日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1/2为计算标准、自2019年8月20日起至付清之日止则按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1/2为计算标准计算）。二、被告邓珏彬应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告陈伟杰支付诉讼财产保全责任保险费1000元。三、被告邓珏彬应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告陈伟杰偿付（2020）粤0702民初1175号案的诉讼财产保全责任保险费1600元及保全费3420.63元。被告邓珏彬如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8446元，保全费3003.89元，合计11449.89元，由被告邓珏彬负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  张华理人民陪审员  谭淑君人民陪审员  李瑞兰二〇二〇年九月四日法官 助理  黄绮卿书 记 员  杨海棠