天津市津南区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0112民初6984号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司天津津南区支行。主要负责人：王希，副行长。委托诉讼代理人：徐雪娇。被告：高永辉。被告：贾海燕。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津津南区支行（以下简称“邮储银行津南支行”）与被告高永辉、贾海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行津南支行的委托诉讼代理人徐雪娇到庭参加诉讼，高永辉、贾海燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮储银行津南支行向本院提出诉讼请求：1．判令邮储银行津南支行与高永辉、贾海燕签订的1299989Ｑ116114554907号《个人购房借款及抵押担保合同》提前到期；2．判令高永辉、贾海燕向邮储银行津南支行偿还借款本金273161.03元及截止到2020年1月2日的利息、罚息11158.11元，并支付从逾期之日起至实际履行之日的利息、罚息；3．判令邮储银行津南支行有权处置高永辉、贾海燕提供的抵押房产并就所得价款优先受偿；5．本案诉讼费由高永辉、贾海燕承担。事实与理由：2016年11月11日，高永辉、贾海燕与邮储银行津南支行签订《个人购房借款及抵押担保合同》，约定邮储银行津南支行根据高永辉、贾海燕的申请向其提供金额为294000元的住房贷款，高永辉、贾海燕以此款项购买坐落于天津市津南区××镇××的房地产，并于2016年11月30日签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，同天发放贷款，贷款期限为240个月，贷款年利率为4.41%。《个人购房借款及抵押担保合同》第十二条（二）中明确写明，若高永辉、贾海燕连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，邮储银行津南支行有权宣布全部已经发放的贷款提前到期、要求高永辉、贾海燕提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，罚息利率在前述贷款年利率基础上加收30%确定，高永辉、贾海燕以上述房屋为邮储银行津南支行设定抵押担保。以上合同签订后，邮储银行津南支行于2016年11月30日向高永辉、贾海燕发放了金额为294000元的住房贷款，按照合同约定，高永辉、贾海燕的贷款期限从放款日2016年11月30日起算，每期还款日为每月的30日，还款方式为等额本息。自2019年1月30日开始，高永辉、贾海燕未按照约定期限履行还款义务，截止到2020年1月2日，高永辉、贾海燕已逾期超过337天。鉴于此，邮储银行津南支行依约要求高永辉、贾海燕清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，但高永辉、贾海燕拒不履行还款义务。期间邮储银行津南支行通过电话联系、上门寻找等方式对高永辉、贾海燕进行催收，高永辉、贾海燕均未按时还款。邮储银行津南支行认为，双方签订的《个人购房借款及抵押担保合同》合法有效，双方均应按照合同约定履行相关义务，高永辉、贾海燕多次逾期偿还贷款本息的行为构成违约，严重损害了邮储银行津南支行的合法权益，现根据《中华人民共和国》的规定，特向法院提起诉讼，恳请法院依法查明事实，支持邮储银行津南支行的全部诉讼请求。高永辉、贾海燕经送达应诉材料及开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩材料。依据邮储银行津南支行的陈述及其提交的证据。本院认定案件事实如下：高永辉与贾海燕系夫妻关系。2016年11月11日，邮储银行津南支行与高永辉签订1299989Ｑ116114554907号《个人购房借款及抵押担保合同》，约定高永辉向邮储银行津南支行借款294000元；借款期限为240个月，自2016年11月10日至2036年11月10日，实际放款日与到期日以借据为准；借款用途为购买天津市津南区××镇××房地产；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%执行，实际利率以解决为准，月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360，自每次基准利率调整至日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布全部已经发放的贷款提前到期、要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；高永辉以天津市津南区××镇××房地产为其向邮储银行津南支行的借款提供抵押担保；担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、合同约定应同债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；贾海燕作为抵押物共有人在合同上签字。1299989Ｑ116114554907号《个人购房借款及抵押担保合同》签订后，邮储银行津南支行与高永辉于2016年11月21日办理了抵押登记。2016年11月30日，邮储银行津南支行向高永辉放款294000元，并在借据中确定贷款年利率为4.41%，借款期限自2016年11月30日至2036年11月30日。高永辉自2019年1月30日到期本息开始不能正常还款，截止到2020年1月2日，高永辉尚欠本金273161.03元及利息、罚息11158.11元未还。本院认为，邮储银行津南支行与高永辉、贾海燕签订的1299989Ｑ116114554907号《个人购房借款及抵押担保合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规规定，应为有效。高永辉未履行还款义务，邮储银行津南支行依据1299989Ｑ116114554907号《个人购房借款及抵押担保合同》约定，有权宣告合同项下贷款提前到期，要求高永辉偿还全部本息。本案借款发生于高永辉、贾海燕婚姻关系存续期间，贾海燕知晓该贷款的发生，且款项用于购买家庭所用房屋，因此本案借款属于夫妻共同债务，贾海燕应与高永辉承担共同还款责任。高永辉、贾海燕以其名下共有的天津市津南区××镇××为高永辉对邮储银行津南支行的借款提供抵押担保，邮储银行津南支行有权在设定的抵押担保范围内对抵押物享有优先受偿权。高永辉、贾海燕经传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩权，不影响本案的审理。综上所述，本院对邮储银行津南支行的全部诉讼请求予以支持，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津津南区支行与被告高永辉、贾海燕签订的1299989Q116114554907号《个人购房借款及抵押担保合同》项下全部未偿还本金273,161.03元于本判决生效后立即到期二、被告高永辉、贾海燕于本判决生效后十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津津南区支行借款本金273,161.03元及截止到2020年1月2日的利息、罚息11,158.11元，并按照1299989Q116114554907号《个人购房借款及抵押担保合同》的约定，共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津津南区支行自2020年1月3日起至实际偿还本息之日止的利息、罚息。三、如果被告高永辉、贾海燕到期未履行本判决第一项确定的付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津津南区支行有权以被告高永辉、贾海燕名下的天津市津南区××镇××房地产折价或以拍卖、变卖上述房地产的价款优先受偿。抵押物折价或拍卖、变卖后价款超过债权数额部分归所有权人享有，不足部分由被告高永辉、贾海燕继续共同偿还。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,565元（此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津津南区支行已预交），减半收取计2,782.5元，由被告高永辉、贾海燕共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  窦立扬二〇二〇年九月四日书记员  张 悦附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。