上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初16584号原告：中信银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区世博馆路**地下**********302-4、第**。负责人：贺劲松，行长。委托诉讼代理人：黄蓉，上海汉盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱以林，上海汉盛律师事务所律师。被告：王霞，女，1984年4月20日出生，汉族，住上海市普陀区金沙江路******。原告中信银行股份有限公司上海分行与被告王霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月31日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月14日公开开庭进行审理。原告中信银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人黄蓉，被告王霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告王霞归还原告借款本金人民币626,685.91元；二、依法判令被告王霞归还原告截止2019年11月29日的利息99,125.18元、逾期利息290,456.69元(含逾期利息计收的逾期利息)，以及自2019年11月30日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本息为基数，按照《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定的计算方式及利率计算)；三、依法判令被告王霞承担抵押担保责任。如被告王霞不履行上述还款义务的，原告可与被告王霞协商，以其名下车辆(车牌号沪EZXX**，车架号5YJSA6H14EFP41718)折价，或者申请拍卖、变卖抵押车辆并以拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实与理由：2015年1月23日，原告与被告王霞签订了一份《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，合同约定：原告向被告王霞发放贷款694,918元；贷款期限自2015年1月27日至2018年1月27日；贷款利率为9.98%，按年调整，调整日为人民银行调息次年的一月一日；还款方式为弹性尾款；被告王霞逾期还款，原告有权要求被告王霞立即偿还全部贷款本息、支付原告为实现债权而支付的所有费用，并按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利。被告王霞以其名下车辆向原告提供抵押并办理了抵押登记，担保范围为本合同项下贷款本金及其利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。原告认为，原告与被告王霞所签订的合同合法有效，各方理应遵守。现贷款已到期，被告王霞未按约还款，应承担违约责任及抵押担保责任。为此，原告诉至本院，恳请法院支持原告诉请。被告王霞辩称，认可原告所诉的事实和理由，对于欠款本息由法院依法判决。本院经审理认定事实如下：被告王霞(借款人)与原告中信银行股份有限公司上海分行(贷款人)于2015年1月23日签订了《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》(合同编号：139845号)，约定：原告向被告王霞发放贷款694,918元；年利率为9.98%，借款利率按年调整，调整日为人民银行调息次年一月一日；借款期限为36个月，贷款期限以借款借据为准，即从2015年1月27日起至2018年1月27日止；还款方式为弹性尾款；还款日为每月21日；被告王霞连续3个月或累计6个月逾期或未按约定的金额归还本息借款即构成违约；被告王霞逾期还款，原告有权采取以下一种或多种措施：按本合同约定计收罚息和复利；停止发放借款，宣布本合同项下已发放借款提前到期，要求被告王霞立即立即偿还全部贷款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和其他应付的费用；以合法程序处分本合同项下的抵押物以清偿全部借款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用；被告王霞违反合同约定，逾期或未按约定归还借款的，自违约之日起，原告按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利；逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利，直至被告清偿本息为止；被告王霞对借款提供的担保方式为车辆抵押担保；担保范围为本合同项下借款本金及利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用；出现被告王霞不按照本合同的规定偿还到期应付借款和/或其他应付款项等情形，原告有权行使抵押权；原告可选择与抵押人协议以抵押物折价受偿、拍卖受偿、变卖受偿或法律允许的其他方式实现抵押权。2015年1月27日，原告向被告王霞指定账户：拓速乐汽车销售服务(上海)有限公司发放贷款694,918元并出具《中信银行个人借款凭证》，载明：借款金额694,918元；年利率为9.98%；放款日为2015年1月27日，到期日为2018年1月27日。2015年4月2日，原告与被告王霞共同就被告王霞名下车辆(车牌号：沪EZXX**，车架号：5YJSA6H14EFP41718)办理了抵押登记，抵押权人为原告。另查明，截至2019年11月29日，被告尚欠原告借款本金626,685.91元、利息99,125.18元、逾期利息245,365.45元。本院认为，原告与被告签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告已按约发放贷款，被告未按约还款，违反合同约定，应承担违约责任，原告有权要求借款人支付相关贷款本金、利息和逾期利息。被告王霞作为抵押人，并就其名下车辆(车牌号：沪EZXX**，车架号：5YJSA6H14EFP41718)办理抵押登记，应当依法在债权数额范围内承担抵押责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：被告王霞应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行借款本金626,685.91元，截止至2019年11月29日的利息99,125.18元、逾期利息245,365.45元二、被告王霞应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行自2019年11月30日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本息725,811.09元为基数，按照《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定的计算方式及利率计算)；三、如被告王霞届期不履行本判决第一至第二项付款义务，则原告中信银行股份有限公司上海分行有权以被告王霞名下车辆(车牌号：沪EZXX**，车架号：5YJSA6H14EFP41718)为抵押物协议折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在债权范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王霞所有，不足部分由被告王霞继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,946元，财产保全费5,000元，共计18,946元，由被告王霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  贾丹二〇二〇年九月二十八日书记员  张峥附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。