河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0202民初1256号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地：西太康路**，统一社会信用代码：91410100968106827Y（1-1）。负责人：彭永恒，总经理。委托诉讼代理人：刘宏隆，河南仁茂律师事务所律师，委托诉讼代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：尤媛媛，河南仁茂律师事务所实习律师，委托诉讼代理权限为特别授权。被告：王殿成，男，1985年12月26日生，汉族，住河南省开封市禹王台区。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称财保郑州公司）与被告王殿成追偿权纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告财保郑州公司的委托诉讼代理人刘宏隆、尤媛媛到庭参加诉讼，被告王殿成经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告财保郑州公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告为其垫付的银行贷款62509.42元；2、依法判令被告向原告支付保险费4287.91元；3、依法判令被告以66797.33元为基数，每日按千分之一支付违约金，计算期限自2019年9月12日起至款项付清之日止；4、依法判令本案受理费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年12月18日，被告王殿成向原告申投个人信用贷款保证保险，保险人为原告，投保人为王殿成，被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称银行），投保贷款金额为70000元，保险费为42099.48元，按月缴纳，委托发放贷款银行代扣，每月保费为1169.43元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至借款人清偿全部贷款本息之日止并就保险人赔付后，投保人的违约责任等明确约定。2018年12月24日，被告王殿成与银行签订《个人贷款合同》，银行向被告发放所投保贷款70000元。上述贷款放款后，被告仅部分还款即发生欠款，导致原告2019年9月12日依据合同约定对于下欠本息62509.42元给予理赔。根据保险条款约定，被告需向原告归还全部赔偿款及未付保费，并约定支付违约金。综上，为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告王殿成未到庭，未答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，对原告提交的个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、投保人声明书、36期还款计划书、送达地址确认书、个人贷款合同、消费信贷对账单、期缴业务保费收入明细、代偿债务与权益转让确认书，符合证据的真实性、合法性，能够证明本案基本事实，本院予以采信。经审理查明，2018年12月18日，王殿成填写个人信用贷款保证保险投保单，向财保郑州公司申请30万元的个人信用贷款保证保险。财保郑州公司于2018年12月19日出具个人信用贷款保证保险保险单，保险单记载，王殿成为投保人，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行为被保险人，贷款金额为7万元，保险费为42099.48元，保险金额为77954.39元，保费交纳方式为按月缴纳，每月保险费为1169.43元，缴费日期为银行扣款之日，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。该保险单下方特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。该保险单背面载明的保险条款第五条约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔偿等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。2018年12月24日，王殿成与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》，合同附表关于贷款细节约定：贷款人中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，借款人王殿成；贷款种类为个人小额信用贷款；金额为人民币柒万元整；贷款期限为36个月，自2018年12月24日至2021年12月24日；首期执行贷款年利率为7.125%，借款人未按约定归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；贷款发放至王殿成账号为62×××39的银行账户；贷款偿还为等额还本付息还款方式。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。光大银行出具的36期还款计划书记载，还款方式为等额本息，还款日期为2019年1月至2021年12月期间每月的20日，每月还款金额为3334.83元，其中每月的保费为1169.43元，银行本息为2165.4元，王殿成在下方签字确认。双方合同还约定，借款人未按时足额还款即构成本合同项下的违约事件。贷款人一旦认为借款人发生违约事件，即有权采取要求借款人限期纠正违约行为或消除违约状态、宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费）等一项或者多项措施。贷款合同签订后，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向王殿成发放了贷款。王殿成按约定偿还了前五期的贷款本息和保费，后其未再按照约定偿还贷款，仅于2019年6月25日支付65.5元的保险费。2019年9月12日，财保郑州公司代王殿成向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行偿还借款本息合计62509.42元。同日，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具关于王殿成的代偿债务与权益转让确认书，载明“贵公司个人信用贷款保证保险第PBBR201841010000003527号保险单项下的代偿款陆万贰仟伍佰零玖元肆角贰分62509.42（小写）本行已于2019年9月12日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔”。后王殿成一直未向原告财保郑州公司归还赔偿款项和未付保费，原告诉至本院。本院认为，原告财保郑州公司与被告王殿成之间的保险合同关系,系当事人的真实意思表示,不违反法律、行政法规等强制性规定,合法有效,双方均应依约履行。因王殿成未及时足额偿还借款，原告财保郑州公司按照保险合同约定,代被告王殿成向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行偿还款项62509.42元,且中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行已出具权益转让确认书将该项款项的追偿权转移给原告财保郑州公司，故被告王殿成应当偿还原告财保郑州公司代偿的上述款项。原告财保郑州公司与被告王殿成在《个人信用贷款保证保险保险单》约定了保费的缴纳方式、缴费日期,根据约定，自被告2019年5月25日起逾期至2019年9月12日实际代偿，原告财保郑州公司需在双方约定的赔偿等待期过后才能确认保险事故确实发生，故该期间的保险费被告王殿成应当缴纳，根据缴纳保费的计算方式，原告主张4287.91元合理，但是原告自认该数额未扣除被告于2019年6月25日偿还的65.5元，故被告王殿成还应向原告财保郑州公司缴纳4222.41元。对于原告主张的违约金，因被告违约是事实，但双方约定以尚欠全部款项为基数，以每日千分之一的标准过高,本院酌情按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算违约金，计算日期自2019年9月12日起至实际清偿日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王殿成于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司代偿款62509.42元、保险费4222.41元及违约金（违约金以66731.83元为基数,自2019年9月12日起,按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿日止）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计735元，由被告王殿成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  万姗姗二〇二〇年九月二十八日书记员  田娇娇