广西壮族自治区南宁市邕宁区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0109民初402号 原告：南宁市邕宁区农村信用合作联社，住所地南宁市邕宁区良堤路**南宁万达茂****，统一社会信用代码91450100799721246W。 法定代表人：伍军辉，该联社理事长。 委托诉讼代理人：黄立银,该公司工作人员。 委托诉讼代理人：杨静，该公司工作人员。 被告：陈吉春，男，1970年7月8日出生，汉族，住浙江省苍南县。 被告：邹海虹，女，1985年12月13日出生，汉族，住南宁市江**。 委托诉讼代理人：莫塔荣，男，汉族，1963年11月7日出生，住南宁市江**。 被告：韦清奇，男，1973年10月18日出生，汉族，住南宁市青秀区。 被告：黄煜楚（曾用名黄燕），女，1973年6月26日出生，汉族，住南宁市青秀区。 委托诉讼代理人：韦清奇，系被告黄煜楚丈夫。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：普通程序 立案日期：2020年3月5日 开庭日期：2020年4月27日、2020年6月29日 到庭情况：原告的委托诉讼代理人黄立银，被告暨被告黄煜楚的委托诉讼代理人韦清奇到庭参加诉讼；被告陈吉春、邹海虹及其委托诉讼代理人莫塔荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。 原告诉讼请求：1.判令被告偿还尚欠原告借款本金150万元及借款利息653012.5元[此利息包含借款期内应付未付利息、借款逾期后应付未付利息（含逾期罚息）以及依照合同约定对应付未付利息计收的复利，此利息仅计至2020年2月24日，之后的借款利息按借款合同约定贷款执行利率及相关规定计收至借款本息还清为止]，本息暂合计2153012.5元；2.判令原告就本案被告陈吉春、邹海虹所负全部债务有权对处置被告黄煜楚、韦清奇用于借款抵押担保的登记在被告黄煜楚名下位于广西宾阳县[产权证号：宾阳房权证字××号；他项权证号:宾阳房他证字第××号]所得价款在涉案《抵押担保合同》约定的抵押担保范围内优先受偿;3.本案案件受理费、保全费（若有）、公告费（若有）均由四被告连带负担。事实和理由：2015年1月12日，邕宁联社下设的办有营业执照、金融许可证的分支机构南宁市邕宁区农村信用合作联社苏圩信用社（以下简称“苏圩信用社”）与陈吉春签订一份《个人借款合同》，合同约定：（1）合同项下的借款金额为150万元，借款期限三年（自2015年1月12日起至2018年1月11日），贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%执行。（2）合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起，借款按调整后相应的期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。（3）借款按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。（4）对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利。（5）借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。（6）因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他贷款人实现债权的有关费用。（7）发生纠纷，贷款人或者其所属的法人均可提起诉讼，且均由贷款人所属法人住所地的南宁市邕宁区人民法院管辖等。2015年1月12日，黄煜楚、韦清奇与原告下辖苏圩信用社签订一份《抵押担保合同》，愿意用登记在黄煜楚名下位于广西宾阳县[产权证号：宾阳房权证字××号；他项权证号：宾阳房他证字第××号]为陈吉春在上述《个人借款合同》项下的全部债务提供抵押担保，且依法办理了抵押登记。合同主要内容有：（1）本合同担保的主合同为陈吉春与抵押权人于2015年1月12日签订的编号为x的《个人借款合同》，抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，债权本金数额150万元。（2）债务人履行债务的期限自2015年1月12日起至2018年1月11日止，如主合同实际履行债务的期限与本合同约定不一致的，依主合同约定。（3）抵押人自愿以本合同项下的《抵押物清单》项下所列财产作为抵押物设定抵押；抵押范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师代理费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。（4）主合同约定的债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权要求抵押人承担担保责任，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物，并从所得价款优先受偿，或与抵押人协商将抵押物折价抵偿主合同债务，也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。（5）因债务人、抵押人违约导致抵押权人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，债务人和抵押人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他实现债权的费用；等等。签订上述《个人借款合同》、《抵押担保合同》并落实相关贷款手续后，原告下辖苏圩信用社依约向陈吉春发放贷款150万元，《借款借据》记载：2015年1月15日发放贷款150万元，贷款利率执行人民银行同期同档贷款基准利率上浮40%，贷款到期日为2018年1月11日；等等。基于以上事实，原告认为涉案《个人借款合同》、《抵押担保合同》是合同各方平等协商体现真实意思签订的合法有效合同，合同各方应严格按照约定履行权利义务。但是，陈吉春在原告下辖苏圩信用社履行放款义务后，未能信守合同约定履行按时偿还借款本息的义务，借款发放至期限届满，陈吉春共累计支付借款利息80648.48元（其中复利0.25元）；截止至2020年2月24日，被告陈吉春尚欠原告借款本金150万元以及借款利息653012.5元[此利息包含借款期内应付未付利息、借款逾期后应付未付利息（含逾期罚息）以及依照合同约定对应付未付利息计收的复利，此利息仅计至2020年2月24日，之后的借款利息按借款合同约定贷款执行利率及相关规定计收至借款本息还清为止]未归还；同时，因本案债务发生在陈吉春与邹海虹夫妻关系存续期间，且邹海虹在《自然人借款申请书》签写同意意见，并签名、捺手印，所以陈吉春在《个人借款合同》项下的全部债务属于夫妻双方共同债务，邹海虹应当按法律规定对本案债务承担连带偿还责任。另外，黄煜楚、韦清奇用登记在黄煜楚名下的商铺为陈吉春在上述《个人借款合同》项下产生的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权合法有效，故应当按合同约定和法律规定承担抵押担保责任，且原告依法对抵押物的全部处置价款在《抵押担保合同》项下约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。综上所述，原告的诉请有事实和法律依据，故特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法裁判支持原告的全部诉讼请求。 被告陈吉春、邹海虹未作出答辩意见。 被告黄煜楚、韦清奇的答辩意见：原告的诉讼请求没有事实和法律依据，请求法院依法驳回其诉讼请求。主要理由：1.原告没有提供已经履行借款义务的相关凭据，因此实际借款没有发生。截止目前，由于原告仅仅提供了《个人借款合同》以及相关申请单，但没有提供其已经将借款150万元出借给借款人的相关凭据，因此无法确认原告已经履行了借款合同的义务，将150万元借款支付给了借款人。所签订的《个人借款合同》以及《抵押担保合同》没有实际履行，无需还款以及被告黄煜楚、韦清奇无需承担担保责任。2.即使存在实际的借贷关系，本案的担保时效已过，请求法院依法驳回原告对被告黄煜楚、韦清奇的诉请。由于《抵押担保合同》以及借款合同没有约定担保期限，因此被告黄煜楚、韦清奇作为担保人的担保期限为《个人借款合同》约定的借款履行期满后半年，即使存在实际的借贷关系，由于原告没有再期满后半年内向被告黄煜楚、韦清奇主张权利，因此已过担保期限，担保人不应当在抵押物范围内承担担保责任；3.即使存在实际的借贷关系以及担保时效没有过，但根据约定被告黄煜楚、韦清奇也是在150万元金额在抵押物范围内提供担保，与被告黄煜楚、韦清奇的其他财产无关。综上，由于本案的实际借款没有发生，担保期限已过，请求法院依法驳回原告诉请。 查明事实： 2014年12月2日，被告陈吉春向苏圩信用社递交《借款申请书》、《自然人借款申请书》，申请借款150万元。被告邹海虹在《自然人借款申请书》的“借款人主要家庭成员意见及签名”处签署“同意借款150万元”并签字、捺指印，被告黄煜楚、韦清奇在《自然人借款申请书》的“担保人（夫妇）意见和签名”处签署“同意用宾阳房权证字第××号作抵押担保”并签字、捺指印。 2015年1月12日，苏圩信用社（贷款人）与陈吉春（借款人）签订一份编号为xxx的《个人借款合同》，该合同特别条款部分主要约定内容是：借款人陈吉春向贷款人苏圩信用社借款150万元，借款期限为三年，自2015年1月12日起至2018年1月11日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮40%，执行年利率8.4%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率，调整执行利率的不另行通知借款人和担保人；借款支付方式是受托支付，受托支付信息是收款人姓名韦庚泉、收款账号62×××75、金额150万元和用途房屋装修；按季结息，分期还本。结息日为每季末月的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。分期还本计划为：2015年12月20日偿还贷款本金5万元，2016年6月20日偿还贷款本金5万元，2016年12月20日偿还贷款本金5万元，2017年6月20日偿还贷款本金5万元，2018年1月11日偿还贷款本金130万元。借款人委托贷款人从借款人在贷款人处开立的个人结算账户中直接扣收到期应还贷款本息及相关费用，扣款账户户名陈吉春，账号62×××35，借款人应于每期还款日前在上述账户内存入足以偿还当期应还借款本息款项；借款的担保方式为抵押担保，担保合同另行签订，担保合同编号为xxx；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、律师代理费、执行费及其他贷款人实现债权的有关费用；发生纠纷，贷款人或者其所属的法人均可提起诉讼，并且均由贷款人所属法人所在地南宁市邕宁区人民法院管辖；等等。该合同通用条款部分还约定以下内容：借款人的还款资金不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款资金按照实现债权费用、违约金、复息、罚息、利息、贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，在借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期、利率与借据记载不一致时，以借款借据记载为准，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；等等。 同日，苏圩信用社（抵押权人）与黄煜楚、韦清奇（抵押人）签订一份编号为xxx的《抵押担保合同》，该合同通用条款和特别条款主要约定内容是：本合同担保的主合同为陈吉春（以下简称债务人）与抵押权人于2015年1月12日签订的编号为xxx的《个人借款合同》（以下简称主合同）；本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为150万元；债务人履行债务的期限为3年，自2015年1月12日起至2018年1月11日止，如主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定；抵押人自愿以本合同项下的编号为xxx抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押，具体详见抵押物清单；本合同项下的抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师代理费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；因债务人、抵押人违约致使抵押权人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，债务人和抵押权人应当承担诉讼费、仲裁费、律师代理费、执行费及其他实现债权的费用；发生纠纷，贷款人、保证债权人或者其所属的法人均可提起诉讼，并且均由贷款人所属法人住所地的南宁市邕宁区人民法院管辖；等等。 2015年1月12日，黄煜楚、韦清奇（抵押人）出具《抵押物清单》中主要载明：一、抵押品名称商铺，存放位置宾阳县宾州镇，权属人黄煜楚、韦清奇，数量及单位235.9平方米，评估价值（确认价值）308.2万元，权属证号为宾阳房权证字××号。黄煜楚、韦清奇在抵押人（签章）落款处签名并捺手印。 2015年1月15日，上述房屋在宾阳县房地产管理所办理了抵押登记，证号为宾阳房他证字第x**的《房屋他项权证》主要载明：一、房屋他项权利人苏圩信用社，房屋所有权人黄煜楚，房屋所有权证号宾阳房权证字第××号，房屋坐落宾阳县宾州镇，他项权利种类持证抵押，债权数额150万元。 2015年1月15日，苏圩信用社依合同约定向陈吉春发放贷款150万元，苏圩信用社与陈吉春签订《借款借据》（借据编号xxx）主要记载内容是：借款人、收款人陈吉春，借款金额150万元，执行利率8.4%，贷款账号18×××40，收款人账号62×××35、贷款起始日2015年1月15日、贷款到期日2018年1月11日，等等。陈吉春签字确认已借到上述款项，并在此不可撤销地授权贷款人将此笔借款直接转入以上收款人账户。同日，被告陈吉春向苏圩信用社申请以贷款人受托支付方式提款150万元，并出具支付委托书，委托苏圩信用社将贷款150万元通过其账户直接支付给韦庚泉（账号62×××75),用于付装修款。随后，陈吉春办理了转账业务，《转账业务凭证》主要记载内容是付款人陈吉春，付款账号/卡号62×××35，收款人韦庚泉，对方账号/卡号65×××75，转账金额150万元。 根据邕宁联社2020年2月24日打印的《广西农村信用社贷款还款明细登记簿》记载，陈吉春2015年3月21日还款21895.08元（分为21895元和0.08元两笔），2015年3月23日还款563.5元（分为563.25元和复利0.25元两笔），2015年6月21日还款30260.42元，2015年9月21日还款27897.92元，2015年12月21日还款31.56元（分别为31.26元和0.3元两笔）。 另查明： 一、苏圩信用社系邕宁联社下设的分支机构，办理有营业执照、金融许可证和组织机构代码证、但不具备企业法人资格。 二、陈吉春与邹海虹于2010年1月19日登记结婚。黄煜楚与韦清奇于1999年12月22日登记结婚。 三、金融机构人民币贷款基准利率（一年至五年）2014年11月22日为6%，2015年3月1日为5.75%，2015年5月11日为5.5%，2015年6月28日为5.25%，2015年8月26日为5%，2015年10月24日为4.75%。 四、中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定：逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 五、《全国法院民商事审判工作会议纪要》规定：“自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，自此之后人民法院裁判利息的基本标准应改为全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。” 本院意见： 一、关于邕宁联社请求被告陈吉春偿还借款本金、借款期内应付未付利息（借款利息）、借款逾期后应付未付利息（罚息）、复利的问题。 （一）借款本金 邕宁联社的分支机构苏圩信用社与陈吉春于2015年1月12日签订编号为xxx的《个人借款合同》，是双方当事人真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方应严格遵守和履行。邕宁联社作为贷款人苏圩信用社的法人单位，依据合同的约定有权提起诉讼主张民事权利。原告已履行发放贷款义务，陈吉春借款后，仅在2015年12月20日前偿还80616.92元，在2015年12月21日偿还31.56元，直至借款期限届满未按约定的分期还本计划结清借款本息，至今尚欠有借款本金未偿还，并拖欠部分借款利息（借款利息含借款期利息、复利和罚息，下同），其行为已构成违约，应根据合同约定和法律规定承担偿还本金以及支付借款利息的违约责任。经计算，陈吉春至庭审之日即2020年6月29日止，陈吉春归还金额80648.48元（80616.92元+31.56元）均不足以清偿尚欠利息，本院确认陈吉春尚欠原告借款本金150万元和部分借款利息。邕宁联社请求陈吉春偿还借款本金150万元的诉讼请求，本院予以支持。 对于被告韦清奇、黄煜楚辩称原告没有履行借款义务的问题，根据广西农村信用社活期存款历史明细打印单和转账业务凭证显示，原告从贷款账号18×××40向陈吉春账户（账号为18×××73、卡号为62×××35）放款150万元后，又从陈吉春账户将150万元转账到韦庚泉账户（账号为18×××83，卡号为65×××75）内，足以证明原告按合同约定按时足额向被告陈吉春发放贷款，因此，被告韦清奇、黄煜楚的抗辩意见，本院不予采纳。 （二）借款利息 被告陈吉春向原告借款，应当按照合同的约定支付借款期内的利息。本案贷款发放日为2015年1月15日，《借款借据》载明的贷款起始日、贷款到期日与《个人借款合同》约定的借款期限不一致，根据合同记载的借款金额、发放日期、到期日期、利率与借据记载不一致时，以借款借据记载为准的约定，本案贷款150万元的实际借款期限是2015年1月15日起至2018年1月11日，借款利息计算应当以此期间为准，即以150万元为基数，从2015年1月15日起至2018年1月11日止，按《个人借款合同》约定的借款执行利率即中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮40%计付。 （三）罚息 《个人借款合同》约定了分期还本计划，陈吉春未按照约定的期限足额归还借款本金，应当承担违约责任，在合同约定的借款执行利率基础上再上浮百分之五十计付罚息给邕宁联社。邕宁联社所主张的借款逾期后应付未付利息实际上就是罚息。罚息计算方法如下： 1.以5万元为基数，从2015年12月21日起至2016年6月20日止，按合同约定的罚息利率即借款执行利率基础上再上浮50%计付； 2.以10万元（5万元+5万元）为基数，从2016年6月21日起至2016年12月20日止，按合同约定的罚息利率即借款执行利率基础上再上浮50%计付； 3.以15万元（10万元+5万元）为基数，从2016年12月21日起至2017年6月20日止，按合同约定的罚息利率即借款执行利率基础上再上浮50%计付； 4.以20万元（15万元+5万元）为基数，从2017年6月21日起至2018年1月11日止，按合同约定的罚息利率即借款执行利率基础上再上浮50%计付； 5.以150万元（20万元+130万元）为基数，从2018年1月12日起至2019年8月19日止，按合同约定的罚息利率即借款执行利率基础上再上浮50%计付； 6.以150万元为基数，从2019年8月20日起至庭审日即2020年6月29日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%基础上再上浮50%计付； 7.以实欠借款本金为基数从2020年6月30日起至清偿借款本金之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%基础上再上浮50%计付。 （四）复利 本案《个人借款合同》约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。”据此，邕宁联社主张的复利中包含了借款期内产生的应付未付利息（分借款期内和借款到期后两个期间）的复利、罚息的复利。 1.借款期内产生的应付未付利息实际上就是应付未付的借款利息。中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条规定“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”，故邕宁联社主张应付未付的借款利息在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，应付未付的借款利息在借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，没有违反我国合同法和中国人民银行的相关规定，本院予以支持。 2.关于罚息应否计收复利的问题，现行法律、行政法规并无明确规定。中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条规定“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”，该条仅规定贷款逾期后复利利率的计算标准，而不能得出可对罚息计算复利的结论。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，该条只规定了逾期利息（罚息）和复利的计算标准，同样不能得出可对罚息计算复利的结论。因此，本案《个人借款合同》约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”中“应付未付利息”不应包括罚息，即复利的计算基数仅限于应付未付的借款利息。故邕宁联社诉请陈吉春支付罚息的复利，于法无据，本院不予支持。 综上，应付未付借款利息的复利，分借款期内和借款到期后两个期间计算：在2015年1月15日起至2018年1月11日借款期内，以《个人借款合同》约定的各季度应付未付利息为基数，按《个人借款合同》约定的借款执行利率计付；自2018年1月12日借款到期后至清偿借款本息之日止，以应付未付的借款利息为基数，按《个人借款合同》约定的逾期贷款利率计付。 根据邕宁联社2020年2月24日打印的《广西农村信用社贷款还款明细登记簿》记载，被告陈吉春已支付借款利息80648.48元，从应支付的借款期利息、复利和罚息总额中扣减。 二、关于邹海虹应否对陈吉春在本案中的债务承担共同还款责任的问题。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”邹海虹与陈吉春系夫妻关系，邹海虹在本案《借款申请书》、《自然人借款申请书》中均有签字，本案借款属于邹海虹与陈吉春的共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。原告诉请邹海虹对陈吉春在本案中的债务承担共同还款责任的诉讼请求有事实根据和法律依据，本院予以支持。 三、关于邕宁联社对处置本案抵押物所得价款是否具有优先受偿权的问题。 2015年1月12日苏圩信用社与黄煜楚、韦清奇签订的编号为xxx的《抵押担保合同》是双方当事人真实意思表示，没有违反法律规定和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。抵押物已依法办理了抵押登记，抵押已发生法律效力。根据合同约定和法律规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条规定：“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”本案合同约定的抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师代理费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。邕宁联社要求就本案债务对处置抵押物所得价款在抵押担保范围内优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告黄煜楚、韦清奇承担抵押担保责任后，依法有权向被告陈吉春追偿。《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。”本案中，原告的诉讼时效期间应从2018年1月11日借款期限届满之日起往后计算三年，原告于2020年3月25日起诉并要求行使抵押权，被告辩称原告行使抵押权已超过抵押担保期限、抵押担保人不承担抵押担保责任的意见无事实根据和法律依据，本院不予采纳。 判决依据：《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第(一)项、第一百八十七条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。 判决主文： 一、被告陈吉春、邹海虹共同偿还给原告南宁市邕宁区农村信用合作联社借款本金150万元； 二、被告陈吉春、邹海虹共同支付给原告南宁市邕宁区农村信用合作联社借款利息（计算方法：以150万元为基数，从2015年1月15日起至2018年1月11日止，按《个人借款合同》约定的借款执行利率即中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮40%计付）； 三、被告陈吉春、邹海虹共同支付给原告南宁市邕宁区农村信用合作联社罚息（计算方法：1.以5万元为基数，从2015年12月21日起至2016年6月20日止，按合同约定的罚息利率即借款执行利率基础上再上浮50%计付；2.以10万元为基数，从2016年6月21日起至2016年12月20日止，按合同约定的罚息利率即借款执行利率基础上再上浮50%计付；3.以15万元为基数，从2016年12月21日起至2017年6月20日止，按合同约定的罚息利率即借款执行利率基础上再上浮50%计付；4.以20万元为基数，从2017年6月21日起至2018年1月11日止，按合同约定的罚息利率即借款执行利率基础上再上浮50%计付；5.以150万元为基数，从2018年1月12日起至2019年8月19日止，按合同约定的罚息利率即借款执行利率基础上再上浮50%计付；6.以150万元为基数，从2019年8月20日起至庭审日即2020年6月29日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%基础上再上浮50%计付；7.以实欠借款本金为基数从2020年6月30日起至清偿借款本金之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%基础上再上浮50%计付）； 四、被告陈吉春、邹海虹共同支付给原告南宁市邕宁区农村信用合作联社复利（计算方法：在2015年1月15日起至2018年1月11日借款期内，以《个人借款合同》约定的各季度应付未付利息为基数，按《个人借款合同》约定的借款执行利率计付；自2018年1月12日借款到期后至清偿借款本息之日止，以应付未付的借款利息为基数，按《个人借款合同》约定的逾期贷款利率计付）； 五、被告陈吉春已支付的借款利息80648.48元，从上述第二、三、四项应支付的借款利息、复利和罚息总额中扣减； 六、原告南宁市邕宁区农村信用合作联社对处置登记在被告黄煜楚名下用作借款抵押的位于南宁市宾阳县宾州镇（房屋所有权证号：宾阳房权证字××号，他项权证号：宾阳房他证字第××号）所得价款在被告陈吉春、邹海虹所欠本案债务范围内优先受偿； 诉讼费：案件受理费12012元，由被告陈吉春、邹海虹共同负担。 上诉权利：如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  梁 哲 人民陪审员  刘善芳 人民陪审员  黄福生 二〇二〇年八月十七日 法官 助理  王 琳 书 记 员  钟小瑜