河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初4737号原告：郑州农村商业银行股份有限公司南曹支行，住所地郑州市管城回族区豫一路与宜和路交叉口向东50米路南。负责人：王秋园，行长。委托诉讼代理人：李金聚，男，郑州农村商业银行股份有限公司南曹支行客户经理。委托诉讼代理人：胡波，男，郑州农村商业银行股份有限公司南曹支行客户经理。被告：马俊辉，男，1982年1月27日出生，汉族，住郑州市管城回族区。被告：王玉新，男，1977年1月27日出生，汉族，住郑州市管城回族区。被告：马亚慧，男，1980年5月30日出生，汉族，住郑州市管城回族区。原告郑州农村商业银行股份有限公司南曹支行（以下简称郑州农商银行南曹支行）与被告马俊辉、王玉新、马亚慧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑州农商银行南曹支行的委托诉讼代理人李金聚、胡波，被告马俊辉、马亚慧到庭参加诉讼，被告王玉新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。郑州农商银行南曹支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告马俊辉偿还原告借款本金500000元，截至2020年5月31日的利息（含罚息）7313.69元，自2020年6月1日起至借款本息实际清偿完毕之日止的利息（含罚息）仍按《最高额个人借款合同》的约定，以500000元为基数，按月利率15.3‰计收；2.判令被告王玉新、马亚慧对被告马俊辉所欠原告的上述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年5月24日，原告与被告马俊辉签订了《最高额个人借款合同》，主要约定：原告向被告马俊辉提供贷款500000元，借款利率以借据为准，实际借款起始日期以贷款实际发放日期为准；合同项下贷款按月结息、结息日为每月第20日，逾期贷款罚息按借款利率基础上加收50%；被告应在借款到期前归还全部借款本息。同日，原告与被告王玉新、马亚慧签订了《最高额保证合同》，主要约定：被告王玉新、马亚慧为被告马俊辉依据与原告在2019年5月24日至2024年5月24日期间连续签署的一系列借款合同所形成的债务提供连带责任保证。同日，原告依约向被告马俊辉发放借款500000元，双方签订借款借据载明：月利率10.2‰，用途流动资金（购建材），期限12个月，到期日为2020年5月24日。上述借款到期后，被告马俊辉未能按期足额偿还借款本金和利息。经原告多次催促，其余贷款本息被告马俊辉拒不承担还款义务，被告王玉新、马亚慧也未承担连带保证责任。截至2020年5月31日，被告马俊辉尚欠原告借款本金500000元、利息（含罚息）7313.69元。原告为维护自身的合法权益，诉至法院。马俊辉、马亚慧共同辩称，涉案借款是被告马俊辉借的，但不是其本人用的，钱直接从卡上受其委托支付给案外人冀伟广。王玉新未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年5月24日，郑州市市郊农村信用合作联社南曹信用社（以下简称郑州市南曹信用社）（贷款人）与被告马俊辉（借款人）签订《最高额个人借款合同》一份，主要约定：1.借款人向贷款人申请从2019年5月24日至2024年5月24日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过500000元。2.借款用途：流动资金，还款来源：家庭全部收入。3.贷款期限为60个月，自2019年5月24日起至2024年5月24日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。贷款为固定利率。4.按月结息，结息日固定为每月的第20日，借款到期前归还全部贷款本息。5.逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。6.借款采用受托支付方式。同日，郑州市南曹信用社（债权人）与被告王玉新（保证人）、马亚慧（保证人）签订《最高额保证合同》一份，主要约定：1.保证人为确保被告马俊辉与债权人在2019年5月24日至2024年5月24日期间内连续签署的一系列合同的切实履行，为主合同债务提供保证。2.担保主债权：债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过500000元。担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。3.保证方式为连带责任保证。4.保证人对债权发生期间内单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后三年止。同日，被告马俊辉向郑州市南曹信用社出具《客户提款申请书》及《委托转账付款授权书》，向郑州市南曹信用社申请提取500000元的借款支付给案外人冀伟广，并向郑州市南曹信用社提交其与冀伟广签订的《购销合同》。同日，郑州市南曹信用社（贷款单位）与被告马俊辉（借款人）签订《河南省农村信用社(农商银行)借款借据》一份，显示：被告马俊辉为购买建材向郑州市南曹信用社借款500000元，借款起止日期：2019年5月24日至2020年5月24日，月利率10.2‰。上述合同签订后,郑州市南曹信用社依约发放贷款。根据上述借款借据的还款情况及原告出具的贷款利息单显示：截至2020年5月31日，被告马俊辉剩余未偿还借款本金为500000元，利息、罚息7313.69元。另查明，2019年9月29日，中国银行保险监督管理委员会河南监管局出台豫银保监复（2019）916号文件，即《河南银保监局关于郑州农村商业银行股份有限公司开业的批复》显示，同意郑州农村商业银行股份有限公司开业，郑州农村商业银行股份有限公司开业之日，郑州市市郊农村信用合作联社和郑州市市区农村信用合作联社债权债务由郑州农村商业银行股份有限公司承担。郑州市南曹信用社已于2020年4月30日核准注销。本院认为，郑州市南曹信用社与被告双方签订的《最高额个人借款合同》、《最高额保证合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。被告马俊辉于2020年5月24日向郑州市南曹信用社借款500000元，郑州市南曹信用社依约发放贷款，被告马俊辉应当按时还款。现借款已到期，被告马俊辉未按期足额偿还借款，已经构成违约，应当承担相应违约责任。根据原告提交的证据显示，截至2020年5月31日，被告马俊辉尚欠借款本金500000元，利息、罚息7313.69元，本院予以采信。郑州市南曹信用社已核准注销，根据《河南银保监局关于郑州农村商业银行股份有限公司开业的批复》显示，郑州市市郊农村信用合作联社的债权债务由郑州农村商业银行股份有限公司承担。故原告有权向三被告主张债权。现原告主张被告马俊辉偿还借款本金500000元及截至2020年5月31日的利息、罚息7313.69元，并按照月利率1.53%的标准，支付自2020年6月1日起至实际清偿完毕之日止的逾期利息，证据充分，本院予以支持。被告王玉新、马亚慧自愿为被告马俊辉的债务提供连带责任保证，故原告要求被告王玉新、马亚慧对被告马俊辉的上述债务承担连带清偿责任，理由正当，本院予以支持。被告王玉新缺席，放弃了自己的诉讼权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：被告马俊辉于本判决生效之日起十日内偿还原告郑州农村商业银行股份有限公司南曹支行借款本金500000元及截至2020年5月31日的利息、罚息7313.69元，并以500000元为基数，自2020年6月1日起至实际清偿之日止，按照月利率1.53%的标准计付逾期利息；二、被告王玉新、马亚慧对被告马俊辉的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务及其他义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8873元，减半收取计4437元，由被告马俊辉、王玉新、马亚慧负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  吕璐璐二〇二〇年九月二十一日法官助理张若文书记员马世泰