广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初50号原告：缪观荣，男，1987年7月14日出生，汉族，住广东省中山市石岐区**********，公民身份号码442************219。委托诉讼代理人：缪静宜，广东泽荣律师事所律师。被告：彭亮，男，1987年7月12日出生，汉族，住湖北省监利县************，公民身份号码421************313。被告：郭溁穗，女，1989年5月6日出生，汉族，住广东省高州市**************，公民身份号码440************321。原告缪观荣与被告彭亮、郭溁穗民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告缪观荣及其委托诉讼代理人缪静宜到庭参加诉讼。被告彭亮、郭溁穗经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告缪观荣向本院提出诉讼请求：判令1.两被告连带归还本金86456元以及利息（以86456元为基数，按每月2%从2019年8月6日起计算至清偿之日止，暂计至2019年12月5日为6916.48元）；2.原告对两被告名下位于中山市**************之1汉基花园16幢3座902房的房产有优先受偿权（受偿范围为两被告所欠的借款本金及利息、律师费、保单费共计103372.48元）；3.两被告承担律师费7500元；4.两被告承担保险保单费2500元；5.两被告承担诉讼费、诉保费。事实和理由：两被告是夫妻关系。被告为了购买小汽车向原告借款，原告与两被告于2018年8月27日签订借款抵押合同，约定每月还本金以及利息按还款表，截止起诉之日，两被告尚欠86456元本金以及相应利息，原告多次追讨未果。被告彭亮提交答辩状称，其与郭溁穗是夫妻关系。彭亮与原告是朋友关系，向原告借款用于经营需要，有还过利息和本金，但从2019年8月6日起因经济困难，没有及时支付本息。彭亮、郭溁穗确认2018年8月27日借款抵押合同、借款借据、供款表、被告结婚证、国土登记的真实性，已于2018年8月30日收到原告转账至彭亮账户的借款共100000元；确认拖欠原告借款本金86456元及利息22478.56元（以86456元为基数，按每月2%从2019年8月6日暂计至2020年9月6日共13个月），律师费7500元、保单费2500元，合计118934.56元，并愿意承担本案诉讼费、诉保费。被告郭溁穗在法定期限内未提交书面答辩状，未提供任何证据，亦未到庭应诉、答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院核对证据原件后附卷。经审理认定事实如下：原告缪观荣称，其与被告彭亮、郭溁穗夫妻是朋友关系；彭亮、郭溁穗以做外贸进货、供车需要资金为由，经朋友介绍向缪观荣借款，缪观荣通过银行转账交付借款。2018年8月27日，缪观荣与彭亮、郭溁穗签订了借款抵押合同，主要约定：彭亮、郭溁穗向缪观荣借款100000元，借款期限自2018年8月27日起至2023年8月26日止共60个月；采用等额本息还款方式分60期（月）还本付息，详见供款表；彭亮、郭溁穗以自有的中山市**************之1汉基花园16幢3座902房的房地产为该债务提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、执行费用、诉讼保全责任保险费等），及其他所有应付费用；任何一期还款逾期7日，即属根本性违约，缪观荣有权立即向借款人主张归还已经拖欠的利息及全部剩余本金，并按月利率2%计算违约金，因追索产生的律师费、法律服务费、诉讼费、诉讼保全责任保险费等由借款人承担。同日，彭亮、郭溁穗签署的供款表载明：贷款100000元，贷款期限60个月，60个月总利息72647元，折合月利率1.2%，每期应还本息2877元（第60期还款额2904元），摘要详见下表：期数到期日期本金余额月收本金利息12018.9.2799123877200022018.10.2798229894198332018.11.279731791219654-58略592023.7.2728472764113602023.8.27/2847572018年8月28日，彭亮、郭溁穗将其中山市**************之1汉基花园16幢3座902房【不动产权证号：粤（2018）中山市不动产权第0047482号、粤（2018）中山市不动产权第0047483号】不动产抵押给缪观荣，办理了抵押登记，缪观荣为第二顺位抵押权人。2018年8月30日，缪观荣通过银行转账交付借款100000元至彭亮账户。缪观荣称，按照供款表约定，借款利息相当于月利率1.2%（总利息72647元÷60个月÷100000元）；借款当天其预收了1个月的还款2877元，实际出借本金97123元（100000元-2877元）；之后被告于2018年9月30日、2018年10月19日、2018年11月（具体日期没查到）、2018年12月31日、2019年2月1日、2019年2月28日、2019年4月1日、2019年5月1日、2019年6月2日、2019年7月3日、2019年8月5日每月还款2877元，2019年11月21日还款1500元，未再偿还其他款项。另查明，缪观荣委托广东泽荣律师事务所律师进行本案诉讼，为此支出律师费7500元；并申请诉讼保全，由深圳市富昌融资担保有限公司中山分公司为其出具保函，缪观荣因此支出财产保全担保费2500元。本院认为，原告缪观荣主张其向被告彭亮、郭溁穗出借借款本金97123元，提供了借款抵押合同、供款表、银行账户交易明细等证据佐证，本院予以采信。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃质证、辩论等诉讼权利，应承担相应诉讼风险。被告应依法承担清偿借款本金，及支付利息等民事责任。合同、供款表约定了借款期限、利息及违约责任。现被告逾期还款已超过7日，原告主张被告归还全部剩余本金，于合同有据，应予支持。关于尚欠借款本金、利息的数额问题。1.供款表载明月利率为1.2%，与根据每月还本付息数额、按“每期利息÷上期剩余本金”计算的利率不符，应按照不利于提供供款表的出借人一方的含义进行解释；原告也主张月利率为1.2%，故本院就低认定双方约定月利率为1.2%。原告自认被告借款后于2018年9月30日至2019年11月21日期间还款合共33147元（2877元×11+1500元），则被告已偿付的款项超过月利率1.2%部分，应逐笔抵扣借款本金；其中2018年11月份还款2877元的具体日期不明，被告没有提供证据证明还款事实，应承担举证不能的不利后果。故本院推定该笔还款的日期为2018年11月30日。经核算，抵扣后，截至2019年11月21日，被告尚欠原告借款本金77201.39元（详见附表），应予偿还。2.合同约定了逾期还款违约金，该违约金与逾期利息的法律性质相同。因被告于2019年11月21日支付最后一笔还款1500元时已逾期超过7天，原告依约可以主张被告按月利率2%支付违约金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、第三十条之规定，被告应以77201.39元为基数，按月利率1.2%计算自2019年8月6日起至2019年8月12日止的利息，按月利率2%计算自2019年8月13日起至借款清偿之日止的利息，并扣减被告已支付的1500元；对原告诉求超出部分，本院不予支持。关于律师费、保险保单费。合同约定了律师费、诉讼保全责任保险费的承担问题。现被告欠付借款本息，原告提供了委托代理合同、出具担保函协议书及发票，证明其为此支出律师费7500元、保单费2500元。被告彭亮在答辩状中确认欠款，系基于对实际所欠借款本息的错误认识而作出，并非真实意思表示。结合双方履行借款合同的实际情况，及原告诉讼请求的合理程度，本院酌情认定被告应赔偿原告律师费损失6750元、保险保单费2250元。关于优先受偿权。合同约定被告以案涉不动产就本案借款债务向原告提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、违约金及诉讼费、律师费、诉讼保全责任保险费、执行费等为实现债权支出的费用等；当事人并办理了抵押登记，原告为第二顺位抵押权人，该抵押合法有效，符合抵押权设定的生效要件。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，原告就本案被告所负借款债务，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款，在担保范围内享有第二顺位优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭亮、郭溁穗于本判决发生法律效力之日起七日内向原告缪观荣偿还借款77201.39元，并支付利息（以77201.39元为基数，按月利率1.2%自2019年8月6日起计算至2019年8月12日止，按月利率2%自2019年8月13日起计算至借款清偿之日止，扣减已支付的1500元），赔偿律师费损失6750元、保险保单费2250元；二、原告对两被告名下位于中山市**************之1汉基花园16幢3座902房【不动产权证号：粤（2018）中山市不动产权第0047482号、粤（2018）中山市不动产权第0047483号】的不动产折价或者拍卖、变卖所得价款，在担保范围内享有第二顺位优先受偿权；三、驳回原告缪观荣的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2366元，诉讼保全费1029元，合共3395元（原告缪观荣已预交），由原告缪观荣负担325元，被告彭亮、郭溁穗负担3070元（于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告缪观荣）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  巫洁涛人民陪审员  李文兵人民陪审员  蔡颖瑶二〇二〇年九月二十七日书 记 员  雷绮婷周晓文附表：彭亮、郭溁穗借款、还款统计明细表（金额单位：元）时间借款数额还款时间还款数额利息数额尚欠本金数额2018.8.301000002018.8.30287797123(100000-2877)2018.8.31-2018.9.302018.9.3028771165.48（97123×1.2%）95411.48(1165.48+97123-2877)2018.10.1-2018.10.192018.10.192877725.13（95411.48×1.2%÷30×19天）93259.61（725.13+95411.48-2877）2018.10.20-2018.11.302018.11.3028771529.46（93259.61×1.2%×1个月11天）91912.07(1529.46+93259.61-2877)2018.12.1-2018.12.312018.12.3128771102.94（91912.07×1.2%）90138.01(1102.94+91912.07-2877)2019.1.1-2019.2.12019.2.128771117.71（90138.01×1.2%×1个月1天）88378.72(1117.71+90138.01-2877)2019.2.2-2019.2.282019.2.282877954.49（88378.72×1.2%÷30×27天）86456.21(954.49+88378.72-2877)2019.3.1-2019.4.12019.4.128771072.06（86456.21×1.2%×1个月1天）84651.27(1072.06+86456.21-2877)2019.4.2-2019.5.12019.5.128771015.82（84651.27×1.2%）82790.09(1015.82+84651.27-2877)2019.5.2-2019.6.22019.6.228771026.6（82790.09×1.2%×1个月1天）80939.69(1026.6+82790.09-2877)2019.6.3-2019.7.32019.7.328771003.65（80939.69×1.2%×1个月1天）79066.34(1003.65+80939.69-2877)2019.7.4-2019.8.52019.8.528771012.05（79066.34×1.2%×1个月2天）77201.39(1012.05+79066.34-2877)2019.8.6-2019.11.212019.11.2115003273.34（77201.39×1.2%×3个月16天）77201.39,(3273.34-1500=1773.34)截至2019年11月21日，彭亮、郭溁穗尚欠缪观荣借款本金77201.39元。