陕西省咸阳市渭城区人民法院陕西省咸阳市渭城区人民法院民事判决书 (2020)陕0404民初3551号 原告：XXXX公司。住所地：陕西省咸阳市渭城区XX街XX城XX座XX层。负责人：李某，系该公司总经理。委托诉讼代理人：巩琛婕，陕西菲格律师事务所律师。委托诉讼代理人：张琼，陕西菲格律师事务所实习律师。被告：杨某某，男，汉族，住陕西省咸阳市秦都区。原告XXXX公司（以下简称：XX公司）与被告杨某某保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告XX公司的委托诉讼代理人巩琛婕到庭参加了诉讼，被告杨某某经合法传唤未到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告XX公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付理赔款40542.68元，尚欠保费4035.55元，并支付违约金（以尚欠理赔款及保费总额44578.23元为基数，自2018年4月27日，按照年息24%计算至实际支付之日止）；2.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，2016年11月29日被告作为投保人与原告签订投保单，2016年12月2日签订《XXXX贷款保证保险保险单》，保险单号码为PXXXXXXXX9,用于被告向XX银行（中国）股份有限公司（以下简称XX银行）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费1092元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按年息24%向原告支付违约金。2016年12月5日被告向XX银行申请贷款并签订《贷款申请表》，申请贷款金额60000元，贷款期限为36个月，XX银行按约定于2016年12月5日向被告指定账户发放了60000元贷款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2018年4月27日向XX银行赔偿40542.68元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费4035.55元未付。上述欠款经原告多次向被告催讨无果，故无奈提起本案诉讼。    被告杨某某未到庭、未答辩、未提交证据。经审理查明，2016年12月2日，被告作为投保人与原告签订了《XXXX贷款保证保险单》（保单号PXXXXXXXX9），约定原告为被告在被保险人为XX银行处的个人贷款提供保证保险，保险单约定：保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.82%，缴费日期为银行扣款之日，每月保费金额为1092元；特别约定：1.投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费。2.投保人拖欠任何一期的应偿而未偿贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。3.保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。5.投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。2016年12月5日，被告作为借款人与XX银行签订的《“XX银行新时贷”个人无抵押消费贷款申请表》中约定，被告向XX银行贷款60000元；贷款期限36个月；贷款利率为6.65%，在贷款期间内，若遇人民币贷款基准利率调整，本贷款年利率将于人民币贷款基准利率调整后的下一还款日起按新的人民币贷款基准利率进行调整；贷款按月计息，还款方式为按月等额本息还款；双方还约定，本行就本章程及条款给予借款人的任何通知、要求货其他函件，一经按本章程及条款记载的或按借款人已书面通知本行变更后的地址发出即视为已送达借款人。被告向XX银行提供的通讯地址为陕西省咸阳市秦都区。2016年12月6日，XX银行将60000元转入被告账户，被告收到贷款后未按合同约定完全履行还本付息义务，也未支付保险费，致使原告于2018年4月27日向XX银行支付理赔款40542.68元，此外，产生未付保险费4035.55元。2018年4月27日，XX银行出具《代偿债务及权益转让确认书》，将其对投保人即本案被告追偿的全部权益转让给原告。之后30日内，被告未按照保险合同约定向原告归还赔偿款项。    另查明，2016年11月29日，中国保险监督管理委员会以保监许可[2016]1223号《关于XXXX公司个人贷款保证保险（2016版）条款和费率的批复》的文件，同意原告使用个人贷款保证保险（2016版）条款及费率。该批复文件明确月基准保险费率为1.70%，根据借款人信用评级调整相应系数。上述事实有被告身份证、个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险保险单、“XX银行新时贷”个人无抵押消费贷款申请表、代偿债务与权益转让确认书、索赔申请书、代偿债务通知书、银行账户交易历史查询、还款明细表及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对无异，本院依法予以认定。本院认为，被告作为投保人，以XX银行为被保险人，向原告投保，双方签订了《个人贷款保证保险保险单》，形成保证保险合同关系，该保证保险合同约定系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告逾期还款，导致保险事故发生，原告依据保险合同的约定，对XX银行进行了理赔，故在原告履行保险理赔责任后，享有依据保证保险合同约定向被告主张责任的权利，现原告要求被告支付理赔款及未付保费，事实清楚，合法有据，本院予以支持。被告未按照保证保险合同的约定支付上述款项，构成违约，合同约定应当从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，审理中，原告自愿将违约金调整为按月利率2%计算，系对其诉讼权利的合法处分，本院予以确认，故对原告主张被告支付以保险理赔款及未付保费为基数，自2018年12月25日，按照年息24%计算至实际清偿之日止的违约金请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、第九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告杨某某于本判决生效后十五日内支付原告XXXX公司理赔款40542.68元、保险费4035.55元，共计44578.23元及违约金（以44578.23元为基数，自2018年4月27日起至实际清偿之日止按照月利率2%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定， 加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1252元，减半后收取626元，由被告杨某某负担（原告已预交，被告在履行上述金钱给付义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。                             审  判  员   史雪红                           二〇二〇年九月二十一日                                书 记 员  李福婵     附相关法律条文：    《中华人民共和国合同法》    第八条 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。    第六十条 当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。    第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。    第一百一十四条 当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。    约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，  当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。    当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   《中华人民共和国保险法》第十三条 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。    保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。     第十四条 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。    第五十九条 保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。    第九十五条 保险公司的业务范围：   （一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；   （二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；   （三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。    保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。保险公司应当在国务院保险监督管理机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动。《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条  被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   1