江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0102民初5814号原告：漆明亮，男，汉族，1991年12月15日生，住址江西省南昌市南昌县。原告：汪琴，女，汉族，1993年4月23日生，住址江西省南昌市新建区。被告：中国人民人寿保险股份有限公司江西省分公司，住所江西省南昌市红谷滩万达广场****写字楼第**及第**，统一社会信用代码：91360100669751914E。负责人：傅清，系该分公司总经理。委托诉讼代理人：胡东平，系江西豫章律师事务所律师，执业证号：13601201120156383。原告漆明亮、汪琴诉被告中国人民人寿保险股份有限公司江西省分公司（以下简称人寿保险）健康保险合同纠纷一案，本院于2020年6月9日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告漆明亮、汪琴及被告人寿保险委托诉讼代理人胡东平到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告保险金50万元；2、判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年3月20日，原告漆明亮在被告处为其与汪琴婚生女漆熙颜投保了“人保寿险无忧人生重大疾病保险”及“人保寿险附加投保人豁免保险费重大疾病保险”，该保险合同于2018年3月21日生效，原告按时缴纳保费。2019年1月4日，被保险人因病住院，医院确诊为1.脓毒血症并多脏器功能衰竭（血液、呼吸、肝、肾、心、脑、消化），2.感染性噬血细胞综合症（类似白血病），3.肺部感染，4.流感病毒感染，5.合胞病毒感染，6.巨细胞病毒感染，7.贫血。2019年1月9日，被保险人转至重症监护室后原告多次向被告报案，并提出理赔申请，后被告于2019年2月27日向原告邮寄《理赔结案通知书》称，不予给付保险金，理由为：未如实告知，解除保单，退还保费。现原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求判如所请。被告辩称：1、投保人在投保时没有履行如实告知义务，在投保时告知事项有一栏：三周岁以下儿童告知中是否早产、剖腹产、难产、过期产或使用过保温箱，出生时是否有产伤、窒息、抢救时等异常情况，在告知栏中投保人勾选了否，且在投保人这一栏中签了漆明亮的名字，在签了合同后，被告工作人员对投保人电话回访中，当问到主要的条款告知事项免责等是否了解时，投保人明确地回答了解。2、本起诉讼原告要求理赔的范围不属于双方保险合同约定的理赔范围，被保险人漆熙颜是因患感染性噬血细胞综合症身故，该疾病在《疾病和有关健康问题的国际统计分类》中被归类于D76.305，不属于承保范围恶性肿瘤（肿瘤编码为C00-D49）。综上，原告在投保时没有履行告知义务且被保险人所患疾病不属于承保范围，原告的诉请依法不能成立。经审理查明：两原告系夫妻，2018年2月14日二人生育龙凤胎子女，女儿漆熙颜和儿子漆熙羽。出生当日，女儿漆熙颜因新生儿羊水吸入综合症及新生儿低氧血症、新生儿呼吸性酸中毒、极低出生体重儿、早产儿、剖宫产术新生儿、母体双胎入重症监护。3月2日患儿病愈出院。2018年3月20日，原告漆明亮在被告人寿保险签订人身保险电子投保单，分别为女儿漆熙颜、儿子漆熙羽投保了保险金额50万元的人保寿险无忧人生重大疾病保险和保险金额4750元的人保寿险附加投保人豁免保险费重大疾病保险，两份保险缴纳保费10664元。当日被告人寿保险出具保险单。2019年1月4日，漆熙颜因全血细胞减少、支气管肺炎入江西省儿童医院住院治疗25天，花费住院费93269.79元。2019年1月29日，漆熙颜心率无法维持，死亡无法避免，家属要求停止抢救，签字后办理出院。漆熙颜出院诊断为：脓毒血症并多脏器功能衰竭（血液、呼吸、肝、肾、心、脑、消化）；感染性噬血细胞综合症（类似白血病）；肺部感染；流感病毒感染；合胞病毒感染；巨细胞病毒感染；贫血。出院后，漆熙颜于2019年1月29日在家因病死亡。漆熙颜所患感染性噬血细胞综合症在《疾病和有关健康问题的国际统计分类》中归类为D76.305，原用疾病名称为反应性组织细胞增生症。漆熙颜死亡后，原告漆明亮向被告申请理赔。人寿保险进行了理赔调查，并于2019年2月27日出具《理赔完成通知书》一份，向漆明亮通知理赔结论：1、保险合同号360116160535008下的人保寿险无忧人生重大疾病保险（代码6112205）。理赔结论：解除合同，退还保险费本合同解除合同，退还保险费，解除保险合同原因为：根据保险法第十六条规定：投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。2、保险合同号360116172064008下的人保寿险尊赢人生年金保险（分红型）（代码6120411），理赔结论:解除合同，退还保险费本公司解除合同，退还保险费，解除保险合同原因为：根据保险法第十六条规定：投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。3、保险合同号360116172171008下的人保寿险品质金账户年金保险（万能型）（B款）（代码6230404），理赔结论:解除合同，退还保险费本公司解除合同，退还保险费，解除保险合同原因为：根据保险法第十六条规定：投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。此次理赔合计给付保险金（人民币）：9750元。2019年3月13日原告以“被告不予理赔”为由诉至本院，要求1、判令被告给付原告保险金50万元；2、判令本案诉讼费由被告承担。本院于2019年8月19日作出（2019）赣0102民初2089号民事判决书，被告不服判决向南昌市中级人民法院提起上诉，2020年4月21日南昌市中级人民法院作出（2020）赣01民终53号民事裁定书，裁定：一、撤销南昌市东湖区人民法院（2019）赣0102民初2089号民事判决；二、本案发回南昌市东湖区人民法院重审。2020年6月9日本院受理本案，原告要求法院判如所请。另查明：《人保寿险无忧人生重大疾病保险》第3.1条约定：订立本合同时，我们（指保险人）应向您（指投保人）说明本合同的内容。对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。再查明：被告当庭认可保险合同上“漆明亮”的签名是其单方将电子投保单上“漆明亮”的签名复制粘贴过来的。原告未在保险合同上签名认可。同时被告并没有提供证据证明其告知了原告保险合同上属于承保范围的70种疾病等内容。上述事实，有原、被告的当庭陈述及原告提交的原、被告身份信息、漆熙颜《电子保单》；保险合同、漆熙羽《电子保单》、保险合同、漆熙颜疾病诊断证明、出院记录、住院费清、住院费清单综合症百度知识、微信聊天记录及通话记录、原告与被告公司阎中海谈话录音、2019年3月21日被告划扣原告另一份保单保费流水、阎中海亲书签字及按捺手印的情况说明及电话录音、原告与被告电话录音三份、《理赔完成通知书》；被告提供的保险合同、回访录音、面访笔录、《江西省妇幼保健院入院记录》、《江西省妇幼保健院出院记录》、保险合同第11-12页（重大疾病的范围）、疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）、理赔调查报告、理赔完成通知书、顺丰速递单等证据在案佐证。本院认为：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。依法成立的保险合同，自成立时生效。原告在被告处为其女儿漆熙颜及儿子投保无忧人生重大疾病保险及附加投保人豁免保险费重大疾病保险，签订了电子保单并缴纳了保费，被告也出具了保险单，双方的保险关系成立；在保险期间内，原告女儿漆熙颜因病身故，产生了保险合同约定的损失，被告应当按合同约定对原告履行赔付义务；被告以原告在投保时间未履行如实告知义务及被保险人所患疾病不在合同中约定的70种重大疾病范围内为由提出拒绝承担保险责任的抗辩意见，因1、原告未在保险合同上签名；2、被告作为经营人身保险公司，不应当利用投保人的告知义务而免除自身“健康体检”的责任，本案中，被告与原告签订重大疾病险种之前，完全可以通过要求被保险人进行健康体检等方式作出是否仍继续与投保人签订保险合同或提高保费的决定；3、被告未举证证明原告在购买该电子保险产品时其对原告交付了保险合同，并就特别约定的70种重大疾病类型及保险合同中的免责事项对原告尽到了明确提示和告知义务，同时也未举证证明该电子保险产品在被激活过程中其保险条款系强制阅读事项，故其保险单的特别约定事项及保险合同的免责条款对原告不发生法律效力，对于被告的抗辩意见本院不予采信。原告主张被告给付其保险金50万元的诉请，于法有据，予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条第三款、第十七条第一、二款之规定，判决如下：被告中国人民人寿保险股份有限公司江西省分公司于本判决生效之日起十日向原告漆明亮、汪琴支付保险金50万元。案件受理费8800元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司江西省分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。在上诉期满后七日内向南昌市中级人民法院缴纳上诉费，逾期视为放弃上诉。审 判 长  赵国文人民陪审员  秦海鹰人民陪审员  周 亮二〇二〇年九月二十二日书 记 员  邓 珍附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。