江苏省扬州经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1091民初1042号原告：中银消费金融有限公司，住所地在中国（上海）自由贸易试验区银城中路****1409—**。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：俞云豹，江苏云豹律师事务所律师。委托诉讼代理人：卞冰冰，江苏云豹律师事务所律师。被告：陈东，男，1979年2月8日出生，汉族，住江苏省扬州市高邮市。被告：翁年风，女，1979年12月27日出生，汉族，住江苏省扬州市高邮市。原告中银消费金融有限公司（以下简称“中银公司”）与被告陈东、翁年风金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理，于2020年9月2日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人俞云豹、卞冰冰、被告陈东到庭参加诉讼，被告翁年风经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金60600.32元及利息、滞纳费（以60600.32元为基数从2020年1月1日起按年利率24%计算至还清之日止，并扣除动用费1100元的利息535.77元；2、判令原告有权以被告陈东、翁年风设定抵押的坐落于江苏省高邮市紫金城秦邮路127号7幢407室的房屋折价或拍卖、变卖的价款在抵押担保范围内优先受偿；3、诉讼费由两被告共同承担。事实和理由：2016年11月28日，被告向原告申请信用贷款并出具《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请表》，并与原告签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定：被告向中银公司借款20万元，借款用途为装修，借款期限为60个月，贷款利率为固定月利率1.3%；还款方式为等额本息，借款逾期未还的，原告有权收取滞纳费。原告于2016年12月3日向被告放款11万元，履行了合同约定的义务。被告于2020年1月1日开始逾期。原告多次向被告催告，至今无果。现陈东、翁年风未能偿还到期债务本金及利息，逾期还款，已经构成违约，原告有权宣布《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》项下的贷款本息全部到期，要求被告提前归还原告所有的贷款本息。被告尚欠原告借款本金60600.32元（已扣除动用费1100元），并从逾期之日起按24%支付利息和滞纳费。原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，望判如所请。原告为支持自己的诉讼请求，提供证据有：两被告的身份证复印件、银行卡复印件、结婚证复印件、共同还款承诺书、《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》、[新易贷-乐享贷]消费金融贷款申请表、不动产登记证明、交易流水各1份。被告陈东辩称，对原告的诉称无异议，但是要扣除我已经归还的款项，我于2020年腊月二十七还了5000元。后来原告上门催要，我又于今年的5月、6月分别还了2000元和1500元。具体记不清了，好像是7月份还的2000元。被告翁年风未答辩，亦未提供证据。对于原告提供的证据，本院经审核，对其真实性予以确认。经审理，本院对以下事实予以确认：1、2016年11月28日，陈东、翁年风共同向中银公司申请[新易贷-乐享贷]消费金融贷款11万元，并提交书面申请书一份。2016年11月30日，陈东与中银公司签订编号为2016年消借第1128022469号《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定：陈东向中银公司借款11万元，借款用途为家装；借款期限为自2016年11月30日至2021年11月30日，贷款利率为固定月利率1.3%；中银公司向陈东收取贷款金额的1%作为贷款手续费；中银公司有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，其中逾期付款滞纳费按约定的计算标准按日收取，逾期时贷款余额为60000元—70000元每日滞纳费为35元（日万分之五左右）；借款人如未按期归还贷款本息，中银公司有权宣布本合约项下贷款本息全部或者部分提前到期或要求借款人提前结清贷款，要求借款人赔偿因其违约而给中银公司造成的损失，包括实现债权的相关费用损失等；陈东、翁年风以位于高邮市产为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为：本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳金、账户管理费、手续费以及中银公司实现债权的抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；2、2016年12月2日，中银公司就上述房产办理了抵押登记并领取不动产登记证明，登记的被担保主债权数额为11万元，土地面积：6.45平方米，房屋面积：91.47平方米，抵押方式为：余额抵押的一般抵押；3、2016年12月3日，中银公司发放贷款11万元。2020年1月1日起，陈东、翁年风发生逾期未还款。截止2020年1月1日，两被告共欠中银公司借款本金60600.32元（扣除贷款手续费1100元后）。陈东、翁年风于2020年1月22日归还4995元、于2020年6月1日归还1500元、于2020年7月19日归还2000元。截止2020年7月19日尚欠原告借款本金52105.31元；4、原告自认2016年12月3日至2020年1月1日期间收取了两被告贷款手续费1100元的利息535.77元，且自愿从其诉求中扣除。本院认为：依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按约定全面履行自己的义务。原、被告之间签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》合法有效，原告中银公司按约履行了发放贷款的义务，被告陈东、翁年风未按约履行还款义务，已构成违约，被告陈东、翁年风应承担由此产生的法律后果，现原告宣布贷款提前到期并要求被告陈东、翁年风偿还贷款余额的诉讼请求有合同和法律依据，本院予以支持，但应按实际欠款数额计算归还本金和利息、滞纳费。现原告主张将利息及滞纳费调整为从逾期之日起，按年利率24%计算至实际给付之日止，符合法律规定，本院依法予以支持。原告中银公司作为合法的抵押权人有权对高邮市产在不动产登记证明载明的担保范围内要求优先受偿。被告翁年风经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈东、翁年风于本判决书生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金52105.31元及利息、滞纳费（以60600.32元为基数从2020年1月1日起计算至2020年1月21日、以55605.32元为基数从2020年1月22日起计算至2020年5月31日、以54105.32元为基数从2020年6月1日起计算至2020年7月18日、以52105.31元为基数从2020年7月19日起计算至还清之日止，均按年利率24%计算，其中扣除535.77元）；二、如被告陈东、翁年风不履行本判决第一项确定的义务，原告中银消费金融有限公司有权对高邮市产采取拍卖、变卖等方式后所得价款按照抵押顺位在担保范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取658元，由原告承担25元，由被告陈东、翁年风负担633元（原告已预交，本院不再退还，由两被告于本判决生效后十日内直接付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 王睿冰二〇二〇年九月十五日法官助理 杨玉娟书 记 员 冯奕睿