江西省上高县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0923民初1154号 原告：上饶银行股份有限公司上高支行，住所地：上高县建设南路**，统一社会信用代码：91360923MA35FRXC0M 法定代表人：严小波。 委托诉讼代理人：聂雄伟，该公司员工，特别授权。 委托诉讼代理人：黄奕炜，该公司员工，一般代理。 被告：罗卓凡，男，1978年1月7日生，汉族，住所地：江西省南昌市青云谱区。（未到庭） 被告：涂娟娟，女，1981年1月23日生，汉族，住所地：江西省南昌市青云谱区。（系罗卓凡妻子）（未到庭） 被告：江西省锦江农产品物流中心有限公司，统一社会信用代码：9136092305882925XL，住所地：上高县锦江大道**。 法定代表人：涂津，该公司总经理。 委托诉讼代理人：詹苏闽，该公司员工，特别授权。 原告上饶银行股份有限公司上高支行（以下简称上饶银行银行）与被告罗卓凡、涂娟娟、江西省锦江农产品物流中心有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告上饶银行股份有限公司上高支行的委托诉讼代理人聂雄伟，黄奕炜、被告江西省锦江农产品物流中心有限公司的委托诉讼代理人詹苏闽到庭参加诉讼，被告罗卓凡、涂娟娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告上饶银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗卓凡立即偿还原告借款本金7304833.46元以及至本息全部清偿之日止的利息（包括正常利息、逾期利息、罚息、暂计算至2020年05月26日共计218373.62元）； 2.判令被告罗卓凡对上述贷款本息承担抵押担保责任，原告对抵押物拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权； 3.判令被告江西省锦江农产品物流中心有限公司承担不可撤销的连带后归还保证责任及回购保证责任。 4.诉讼费用由被告承担。 2016年08月31日，申请人上饶银行股份有限公司上高支行与被申请人罗卓凡、涂娟娟签订了《个人购房借款及担保合同》（合同编号：09716260504、09716260510号），贷款金额1069万元，贷款期限10年，即从2016年08月31日起至2026年08月30日止；贷款利率为月利率4.92‰，付息日为每月的01日。为了保证申请人债权的实现，2016年08月31日，申请人与被申请人罗卓凡签订了《个人购房借款及担保合同》（合同编号：09716260504、09716260510号），约定为担保上述借款合同得以切实履行，以被申请人罗卓凡、涂娟娟名下的按揭营业房（具体详见抵押物清单）提供预告抵押担保，预告抵押担保的范围为贷款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、执行费、差旅费、抵押物处置费、过户费等实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。并于其后依法办理了预告抵押登记。他项权利人为申请人。2016年8月31日，申请人与被告江西省锦江农产品物流中心有限公司签订了《不可撤销的连带归还保证责任及回购保证责任保证书》，约定因购房人罗卓凡、涂娟娟为购置上高县锦南320国道交叉处5-A1、5-A2处的房产向原告申请人民币1069万元贷款，被告对该贷款项下的本息及相应的费用提供不可撤销的连带归还保证责任及回购保证责任。保证期间为2016年8月31日至2026年8月30日，保证范围为1000万元及69万元，合计1069万元。上述合同签订后，申请人依照合同全面履行了自己的义务。贷款发放后，被申请人罗卓凡、涂娟娟未按照相关合同的约定按时偿还贷款本金及利息，经申请人多次催告仍未归还，暂计算至2020年5月26日，被申请人罗卓凡、涂娟娟共计拖欠贷款本金7304833.46元，利息218373.62元。根据上饶银行《个人购房借款及担保合同》的约定，原告有权要求被告罗卓凡依据合同立即偿还贷款本息并承担相应的违约责任；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金，自贷款逾期之日起，在本合同贷款利率的基础上加收30﹪的罚息，直至贷款本息清偿为止；对借款人逾期贷款利息，贷款人有权按本合同约定的罚息利率计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；根据上饶银行《个人购房借款及担保合同》的约定，被告罗卓凡应对上述贷款本息承担抵押担保责任。原告认为，被告未及时履行偿还本息的行为已经构成严重违约，依法应当立即向原告履行清偿义务，并按约承担违约金、实现债权等费用。原告特依法诉至贵院，依法支持原告全部诉讼请求。 两被告罗卓凡、涂娟娟均未到庭，也未作书面答辩 被告江西省锦江农产品物流中心有限公司答辩：我们公司承认有跟原告签订不可撤销的担保责任，也愿意继续履行合同约定的担保义务和回购义务，希望能与原告达成庭外和解协议。 本院经审理认定事实如下：2016年08月31日，原告上饶银行股份有限公司上高支行与被告罗卓凡、涂娟娟签订了《个人购房借款及担保合同》（合同编号：09716260504、09716260510号），贷款金额1069万元，贷款期限10年，即从2016年08月31日起至2026年08月30日止；贷款月利率4.92‰，付息日为每月的01日。 为了保证原告债权的实现，被告罗卓凡、涂娟娟以名下的按揭营业房，坐落在上高县城锦江大道**，国有土地商业房，（合同备案号：92270009号，房屋面积2748.96平方米，以及合同备案号：92270010号房屋面积164.6平方米，合计面积2913.56平方米），提供预告抵押担保，预告抵押担保的范围为贷款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、执行费、差旅费、抵押物处置费、过户费等实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。并于其后依法办理了预告抵押登记。《合同》第26条还约定：根据合同约定主张抵押权，致使抵押物被人民法院依法查封和扣押之日起贷款人有权收取由抵押物分离的天然孳息以及抵押物可以收取的法定孳息。 2016年8月31日，原告与被告江西省锦江农产品物流中心有限公司签订了《不可撤销的连带归还保证责任及回购保证责任保证书》，约定因购房人罗卓凡、涂娟娟为购置上高县锦南320国道交叉处5-A1、5-A2处的房产向原告申请人民币1069万元贷款，被告对该贷款项下的本息及相应的费用提供不可撤销的连带归还保证责任及回购保证责任。保证期间为2016年8月31日至2026年8月30日，保证范围为1000万元及69万元，合计1069万元。 上述合同签订后，原告依照合同全面履行了自己的义务。贷款发放后，被告罗卓凡、涂娟娟未按照相关合同的约定按时偿还贷款本金及利息，经原告多次催告仍未归还，未按合同约定偿还所欠原告贷款本息。原告经多次向被告催款未果，遂导致纠纷。原告向法院起诉。 上述事实，有原告的营业执照、法人身份证、《个人购房借款及担保合同》、《不可撤销的连带归还保证责任及回购保证责任保证书》，借款凭证，抵押登记清单及当事人陈述等证据予以证实。 本院认为：原告上饶银行股份有限公司上高支行与被告罗卓凡、涂娟娟签订的《个人购房借款及担保合同》以及与被告江西省锦江农产品物流中心有限公司签订的《不可撤销的连带归还保证责任及回购保证责任保证书》是双方在协商一致的基础之上所签订，系原、被告真实意思表示，内容合法有效。根据法律规定，依法成立的合同，自成立时生效，行为人非依法律规定或者未经对方同意，不得擅自变更或者解除。双方均应按合同约定履行各自义务。原告依约发放了贷款，被告应按约承担还本付息义务，被告未按约定归还本息属违约。故对原告要求被告清偿本金和利息的诉讼请求，本院依法予以支持。 被告罗卓凡、涂娟娟经本院合法传唤未到庭应诉，视为其自动放弃诉讼权利，由此产生的法律后果，依法应由被告自行承担。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，第三十三条、第四十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告罗卓凡、涂娟娟自本判决生效后十日内偿还原告上饶银行股份有限公司上高支行借款本7304833.46元及计算至2020年05月26日利息218373.62元，后期利息按合同约定利率计算至还清款项日止。 二、被告江西省锦江农产品物流中心有限公司对上诉述款项承担连带归还保证责任及回购保证责任。 三、原告上饶银行股份有限公司上高支行对抵押物（合同备案号：92270009号，房屋面积2748.96平方米，以及合同备案号：92270010号房屋面积164.6平方米，合计面积2913.56平方米）分离的天然孳息以及抵押物可以收取的法定孳息享有优先受偿权（抵付借款），并对抵押物经过司法拍卖后享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费64463元，由被告罗卓凡、涂娟娟负担。 义务人在本判决书规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在本判决书发生法律效力后，上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行，申请强制执行应递交申请执行书与被执行人财产状况证据或线索材料。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，缴纳上诉案件受理费，款汇至江西省宜春市中级人民法院，账号：14×××07，开户银行：中国农业银行宜春经济开发区支行。如逾期不交，按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  傅银牯 人民陪审员  王明花 人民陪审员  张鸿梅 二〇二〇年九月四日 书 记 员  易选锋