河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫14民终3364号上诉人(原审被告)：中国人寿保险股份有限公司商丘市睢阳支公司。住所地：河南省商丘市睢阳区南京路南侧（商字西500米路南）；统一社会信用代码：91410000875146870D。负责人：洪枫，该公司经理。委托诉讼代理人：李钢，河南向东律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：李伟，男，1978年1月13日出生，汉族，住河南省虞城县。委托诉讼代理人：李洪斌（李伟之弟），男，1988年8月10日出生，汉族，住河南省商丘市睢阳区。原审被告：中国人寿保险股份有限公司河南省分公司。住所地：河南省郑州市花园路**；统一社会信用代码：91410000869975138L。负责人：朱海涛，该公司总经理。委托诉讼代理人：李钢，河南向东律师事务所律师。上诉人中国人寿保险股份有限公司商丘市睢阳支公司（以下简称人寿保险睢阳支公司）因与被上诉人李伟、原审被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司（以下简称人寿保险河南分公司）人身保险合同纠纷一案，不服河南省商丘市睢阳区人民法院（2020）豫1403民初1588号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月12日立案后，依法组成合议庭，并于2020年9月10日公开开庭进行了审理。上诉人人寿保险睢阳支公司及原审被告人寿保险河南分公司的委托诉讼代理人李钢，被上诉人李伟的委托诉讼代理人李洪斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人寿保险睢阳支公司上诉请求：1.撤销原判，依法改判上诉人不承担赔付责任；2.诉讼费用由李伟负担。事实和理由：1.一审已经审理查明被上诉人系××投保，在订立保险合同时隐瞒自己在2016年12月19日被确诊患有××功能2级疾病的情况，未履行如实告知义务，其行为已违反保险合同第六条的约定及保险法第五条、第十六条的规定，且上诉人在一审答辩中已正式通知被上诉人解除保险合同，一审认为“保险人为询问的内容，投保人无需主动告知”、“上诉人的合同解除权已经灭失”与事实不符；2.李伟的如实告知义务是法定义务而非附条件义务，一审以上诉人未进行询问、被上诉人无需主动告知为由判决上诉人承担赔付责任属于适用法律错误；3.李伟违反法律强制规定为履行如实告知义务，且上诉人已通知李伟解除保险合同，故保险合同已经解除，上诉人不应承担保险责任。李伟辩称，上诉人与被上诉人订立保险合同合法有效，在订立保险合同时上诉人并未对被上诉人进行询问，亦未对保险合同中的格式条款尽到提示说明义务。一审认定事实清楚，判决结果正确，请求驳回上诉，维持原判。人寿保险河南分公司的意见与人寿保险睢阳支公司的上诉意见一致。李伟一审诉讼请求：1.判令人寿保险睢阳支公司、人寿保险河南分公司赔付保险金35515.62元；2.本案诉讼费由人寿保险睢阳支公司、人寿保险河南分公司承担。一审法院认定事实：2018年6月27日，李伟与人寿保险睢阳支公司签订《保险合同》，投保人李伟，合同生效日2018年6月28日，保险费为479元，被保险人李伟，合同期满日2019年6月27日，保险期间为1年，险种名称“国寿如E康悦百万医疗保险（A款）”，一般医疗费年限额为1000000元。保险合同到期后，人寿保险睢阳支公司直接从李伟中国银行银行账户扣划598元用于支付下一年保险费。《中国人寿保险股份有限公司国寿如E康悦百万医疗保险（A款）利益条款》约定，投保人可于保险期间届满之前或在本合同约定的交费宽限期内，对其第一次续保的，经保险公司审核同意后，向保险公司交付续保保险费，本合同于保险期间届满的次日起延续有效一年；本合同约定的医疗费用给付比例为100%，年免赔额为10000元，医疗费用保险金=（每次发生的属于本合同保险责任的医疗必需且合理的医疗费用-从当地公费医疗、社会基本医疗保险及其他途径已获得的医疗费用补偿-年免赔额扣除保险期间内本公司累计已免赔金额后的余额）×给付比例。2019年12月21日，李伟在复旦大学附属××，随后入院进行治疗，于2019年12月26日出院，总计住院5天，共计花费75669.91元，其中医保统筹支付40154.29元，李伟自费35515.62元。之后李伟向被人寿保险睢阳支公司申请理赔，人寿保险睢阳支公司以李伟投保前未告知患有××为由拒付保险金，并于2020年5月14日开庭当天，向李伟发出解除保险合同的通知，通知李伟自2020年5月14日起解除上述保险合同，公司对合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任。另查明，2016年12月19日，李伟在商丘市第一人民医院被诊断为××，随即入院治疗，于2016年12月23日出院，××、不稳定型心绞痛、心功能二级，出院医嘱为继续院外治疗。一审法院认为，本案所涉保险合同是双方当事人真实意思的表示，不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立有效。《中国人寿保险股份有限公司国寿如E康悦百万医疗保险（A款）利益条款》约定，投保人可于保险期间届满之前或在本合同约定的交费宽限期内，对其第一次续保的，经保险公司审核同意后，向保险公司交付续保保险费，本合同于保险期间届满的次日起延续有效一年。涉案保险合同保险期间自2019年6月27日届满，因保险合同届满后，人寿保险睢阳支公司直接从李伟中国银行账户中扣划598元，视为人寿保险睢阳支公司同意李伟续保，双方保险合同届满日应为2020年6月27日。《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。人寿保险睢阳支公司、人寿保险河南分公司辩称李伟没有履行如实告知义务，保险公司有权解除合同，不负赔偿责任。该院认为，首先，从人寿保险睢阳支公司提交的李伟2016年12月23日在商丘市第一人民医院的住院病历可以看出，在2020年1月2日，人寿保险睢阳支公司已经得知李伟投保之前患有××的事实，但是人寿保险睢阳支公司直到2020年5月14日才通知李伟解除保险合同，已经远远超过法律规定的三十日，人寿保险睢阳支公司的合同解除权已经消灭。其次，投保人履行告知义务的前提在于保险人投保时对其进行询问，而保险人没有询问的内容，投保人无需主动告知。现人寿保险睢阳支公司没有提交证据证明投保时曾就保险标的或者被保险人的有关情况（如病史、诊疗检查经历等）向李伟××，应对投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务承担举证不能的责任，认定保险合同未解除，因保单的销售机构为人寿保险睢阳支公司，故人寿保险睢阳支公司作为保险合同相对人应担保险责任。李伟为治疗心脏病花费医疗费75669.91元，除去已经医保报销费用40154.29元，李伟实际支付的费用为35515.62元，减去年免赔额10000元，人寿保险睢阳支公司应当依法赔偿李伟25515.62元。一审依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条之规定，判决：一、人寿保险睢阳支公司在判决生效之日起十日内向李伟支付医疗费用25515.62元；二、驳回李伟的其他诉讼请求。一审案件受理费688元，减半收取344元，由人寿保险睢阳支公司承担。二审期间，当事人均未提交新的证据。二审经审理查明的事实与一审认定的事实相一致。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十六条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条的规定，被保险人的告知义务以保险人的询问为限，上诉人主张被上诉人李伟××投保未履行如实告知义务，李伟对此不予认可，主张上诉人并未对其进行询问，应由上诉人对其已向李伟进行询问承担举证证明责任。依据本案有效证据不能证明上诉人在李伟投保时对李伟的病史及健康状况××，应由上诉人承担举证不能的不利后果，案涉保险合同合法有效。另根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，保险人行使解除权应自知道解除事由之日起三十日内行使，上诉人一审提交的李伟在商丘市第一人民医院的病历显示打印日期为2020年1月20日，即上诉人在2020年1月20日即已知晓李伟在投保前患有××的事实，直到2020年5月14日一审庭审时上诉人才通知李伟解除保险合同，已超过法律规定的解除权行使期限，故上诉人合同解除权灭失，其通知李伟解除合同的行为不发生法律效力。综上所述，上诉人中国人寿保险股份有限公司商丘市睢阳支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审认定事实清楚，判决结果正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费688元，由中国人寿保险股份有限公司商丘市睢阳支公司负担。本判决为终审判决。审判长  许秀敏审判员  周永辉审判员  李 鑫二〇二〇年九月二十三日法官助理张会星书记员张文涵