云南省宾川县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2924民初1383号原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司，住所地：重庆市黔江区城西八路**。法定代表人：刘冬文，系该公司经理。委托诉讼代理人：），男，1969年4月19日生，汉族，云南省云龙县人，大专文化，住云南省大理白族自治州大理市。代理权限为特别授权。被告：任春华，女，1964年10月9日生，汉族，云南省宾川县人，个体工商户，初中文化，住云南省大理白族自治州宾川县。被告：杨永富，男，1963年3月15日生，汉族，云南省宾川县人，个体工商户，初中文化，住云南省大理白族自治州宾川县。被告：杨凤娟，女，1986年1月23日生，汉族，云南省宾川县人，个体工商户，高中文化，住云南省大理白族自治州宾川县。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司与被告任春华、被告杨永富、被告杨凤娟民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司的委托诉讼代理人陈定庚、被告任春华到庭参加诉讼，被告杨永富、被告杨凤娟经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告任春华、杨永富清偿贷款本金22032元、利息1103元、截止2020年2月18日止逾期利息3965.76元（逾期利息暂计算至2020年2月18日止，实际计算至被告给付之日），共计人民币27100.76元(应收逾期利息=应收本金×月息2%的计算标准×逾期月数）；二、请求判令担保人杨凤娟对借款本息和逾期利息承担连带清偿贵任；三、判令三被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告方进一步明确本方的诉讼请求：利息1103元是自2019年1月18日计算至2019年5月18日，以尚欠借款本金22032元为基数，按协议约定的月利率1.65%计算出的；逾期利息3965.76元是自2019年5月19日计算至2020年2月18日，以尚欠借款本金22032元为基数，按月利率2%计算出的；自2020年2月19日起只计算逾期利息，以目前尚欠借款本金为基数，按照法定标准计算。事实及理由：被告任春华、杨永富于2018年5月14日向原告申请贷款，原告应被告请求，于2018年5月16日向被告任春华、杨永富发放了50000.00元的小额贷款，并签订了贷款协议书。依协议约定，被告在一年之内分12次还清本息，最终应偿还本金50000元，利息5579元，任春华、杨永富领取借款后从2019年1月18日起未按协议约定偿还本金及利息。到合同结束之日2019年5月18日，任春华、杨永富尚未还清本息，并拖欠至今。经多次催收，被告任春华、被告杨永富拒不偿还本息，担保人杨凤娟也拒绝履行保证责任。故此，原告依法诉至人民法院。被告任春华辩称，原告诉状上写的事实属实的，对差欠的借款金额也属实的。借款应当还的，但现在我还不出来钱，希望原告方能让我们一些利息，我争取在2020年12月份之前还清借款。被告杨永富、被告杨凤娟未到庭参加诉讼，未向本院提交书面答辩意见，也未提交证据。在诉讼过程中，原告重庆市中和农信小额贷款有限公司向本院提交以下证据：1、营业执照副本复印件一份；2、姓名为刘冬文的居民身份证复印件一份；3、法定代表人身份证明书一份；4、重庆市金融工作办公室渝金[2017]15号批复复印件一份；5、借款协议书（个贷）一份；6、确认书（个贷）一份；7、载明应收本金、应收利息的书证一份；8、客户付款通知打印件一份；9、身份证、银行卡复印件一份。10、照片复印件一份。在诉讼过程中，被告任春华向本院提交本人的居民身份证一份。上述证据经质证，到庭当事人及诉讼代理人均无异议。本院对证据审核认为，在案证据均来源合法，所载内容与本案具有关联性，确认为认定本案事实的依据。本院经审理认定事实如下：2017年1月19日，原告重庆市中和农信小额贷款有限公司经重庆市金融工作办公室同意开展各项贷款、资产转让等业务。2017年1月25日，原告重庆市中和农信小额贷款有限公司注册成立。2018年5月，被告任春华、被告杨永富以被告杨凤娟作为担保人向原告重庆市中和农信小额贷款有限公司申请贷款，2018年5月16日，原告重庆市中和农信小额贷款有限公司作为甲方，任春华、杨永富作为乙方，杨凤娟作为丙方，北京乡信金融信息服务有限公司作为丁方签订《借款协议书（个贷）》一份(“北京乡信金融信息服务有限公司”为打印字体，未加盖该公司印章)，约定：甲方向乙方提供借款50000.00元，期限从2018年5月16日到2019年5月18日；甲方将贷款汇到乙方指定的银行账户；丙方的保证方式为：连带责任保证；保证期间自本合同约定的贷款期间届满日的次日起二年；保证范围为贷款本金、利息、违约金及甲方为实现债权而发生的合理费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)；乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期违约金，逾期违约金按逾期金额每日0.9‰收取；丁方有权向乙方收取中介服务费等内容。同日，任春华、杨永富在原告重庆市中和农信小额贷款有限公司提供的《确认书（个贷）》的借款人及共同借款人一栏内签名、捺印，杨凤娟在保证人一栏内签名、捺印。该《确认书（个贷）》的其中一部分内容为：借款人分12期偿还本金及利息，第1期还款时间为2018年6月18日，还款本息为4682.00元，此后每期的还款日均为每月的18日，第12期还款时间为2019年5月18日。2018年5月16日，北京乡信金融信息服务有限公司代原告向任春华在中国农业银行股份有限公司开户的账号为62×××74的银行账户发放了借款50000.00元。借款后，任春华向原告偿还了约定的第1至第7期的借款本息，自2019年1月18日起，任春华、杨永富未还款；至今，杨凤娟未履行保证责任。截至2020年2月18日，任春华、杨永富尚欠原告借款本金22032.00元、利息1103.00元、逾期利息3965.76元，合计27100.76元。经催要未果，原告重庆市中和农信小额贷款有限公司诉至本院。诉讼中，原告方明确本方主张的自2020年2月19日起的逾期利息按照法定标准计算。本院认为，原告重庆市中和农信小额贷款有限公司与三被告所签订的《借款协议书（个贷）》是签订各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，属依法成立的有效合同，各方均应按合同约定履行自己的义务。原告按约向被告任春华、杨永富发放了借款，履行了自己的义务，被告任春华、杨永富作为借款人在借款期限届满后未按约定的期限清偿借款本息，依法应继续履行清偿本息的义务；现借款已经逾期，按双方的约定，被告任春华、杨永富除应承担约定的利息外，还应当按照约定支付逾期利息。原告要求被告任春华、杨永富清偿尚欠的借款本金、利息、逾期利息的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持，但自2020年2月19日起的逾期利息，本院结合原告方在诉讼过程中明确的意见(自2020年2月19日起的逾期利息按照法定标准计算)，并根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》之相关规定进行确定，即按全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率四倍进行确定。对被告杨凤娟是否应承担连带清偿责任的问题，按在案的《借款协议书（个贷）》的约定，被告杨凤娟应对被告任春华、杨永富尚欠的本息及逾期利息承担连带责任。因双方约定保证期间自合同约定的贷款期间届满日的次日起二年，被告任春华、杨永富的借款期限为2018年5月16日到2019年5月18日，本案原告要求被告杨凤娟承担连带清偿责任的时间在双方约定的保证期间内，故原告有权要求被告杨凤娟承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告杨凤娟承担保证责任后，有权向债务人任春华、杨永富进行追偿。被告杨永富、被告杨凤娟经本院传票传唤未到庭参加诉讼，属对自己诉讼权利的放弃。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告任春华、杨永富于本判决生效之日起三个月内偿还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司借款本金22032.00元，并支付相应的利息、逾期利息(其中截至2020年2月18日的利息1103.00元、逾期利息3965.76元；自2020年2月19日起至借款全部清偿之日止以尚欠借款本金为基数支付逾期利息，利率按全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算）。二、由被告杨凤娟对前述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费239.00元，由被告任春华、被告杨永富负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  刘进平二〇二〇年九月二十一日书记员  李俊超