四川省乐山市金口河区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1113民初346号 原告：乐山市金口河区农村信用合作联社，住所地四川省乐山市金口河区春和路**，统一社会信用代码91511113709035585C。 法定代表人：詹建忠，理事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：王帅，信用社员工，公民身份号码5113211987********。 被告：丁山，男，1972年10月11日出生，汉族，四川省峨边彝族自治县人。 被告：唐瑕，女，1976年9月27日出生，汉族，四川省峨边彝族自治县人。 被告：丁方成，男，1939年6月18日出生，汉族，四川省峨边彝族自治县人。 被告：廖国琼，女，1945年5月5日出生，汉族，四川省峨边彝族自治县人。 原告乐山市金口河区农村信用合作联社（以下简称金口河信用社）诉被告丁山、唐瑕、丁方成、廖国琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后。依法由审判员黄祥独任审判，于2020年9月24公开开庭进行了审理。原告金口河信用社的委托诉讼代理人王帅、被告丁山到庭参加诉讼。被告唐瑕、丁方成、廖国琼经传票合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告金口河信用社向本院提出以下诉讼请求：1．判令被告丁山偿还原告借款本金人民币60000元及截止2020年7月6日所欠利息75548.29元，并以借款本息135548.29元为基数，从2020年7月7日开始至还清本息之日止，按贷款月利率9.225‰上浮50%向原告支付利息，并按合同约定支付利息罚息；2．判令被告唐瑕、丁方成、廖国琼对上述借款本金、利息、罚息承担连带保证责任；3．判令原告对抵押物享有优先受偿权；4．本案诉讼费及诉讼产生的费用由上述被告承担。事实与理由：2014年10月29日，原告与被告丁山签订《个人借款合同》（合同编号：信个借AJLVO22014000467号），约定被告丁山向原告借款15万元；借款期限为贰拾肆个月，从2014年10月29日起至2016年10月28日止。贷款利率为固定利率9.225‰，按月结息，结息日固定为每季度末月的第20日；罚息利率为贷款利率上浮50%，如被告丁山不能按合同约定的结息日付息，则次日起计算复利。另约定本合同纠纷由金口河区人民法院管辖。为担保债权到期能够实现，2014年10月29日，原告与被告丁方成签订《抵押合同》（合同编号：AJLV20140000079号），并与被告廖国琼签订《财产共有人抵押承诺书》，约定被告丁方成、廖国琼以其名下的房产为上述借款提供抵押担保，担保范围为本金、利息、罚息及实现债权费用等。合同签订后，双方办理了抵押登记（乐山市房他证峨边县字第2014-3**）。签订了借款合同和抵押合同，并办理抵押登记后，原告依约向被告发放了借款15万元，已全面履行了合同义务，但被告未能按约还本付息，已构成严重违约。截止2020年7月6日，被告拖欠原告贷款本金60000元，利息75548.29元。特提起诉讼，请求依法判决支持原告的诉讼请求。 被告丁山辩称，原告诉状属实，同意按照原告所述金额计算。 被告唐瑕、丁方成、廖国琼未应诉未答辩未向法庭出示证据。 经审理查明：被告丁山与被告唐瑕系夫妻关系，被告丁方成、廖国琼系被告丁山之父母。2014年10月29日，原告（以下简称乙方）与被告丁山（以下简称甲方）签订《个人借款合同》（合同编号：信个借AJLVO22014000467号）。载明：……乙方向甲方提供非循环借款额度人民币壹拾伍万元整；借款用途投资经营餐馆，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途；第四条借款额度支用有效期2014年10月29日至2016年10月28日……；贷款利率为固定月利率，即9.225‰……，罚息利率为贷款利率上浮50%……；按月结息，结息日固定为每月的第20日……；违约情形：……甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用……；合同争议解决方式向乙方所在人民法院起诉……。甲方签字捺印，被告唐瑕签字捺印，乙方加盖公章及签字。同日，被告唐瑕向原告金口河信用社出具《共同债务承诺书》，载明：本人唐瑕与借款人丁山是夫妻关系，经借款人与本人协商一致，同意向贵行申请房产抵押贷款借款人民币（大写）壹拾伍万元整，期限24个月。本人承诺：作为共同债务人，自愿为借款人在贵行的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还借款本息及贷款行因发放和追收借款本息而发生的一切费用。同日，原告金口河信用社（以下简称乙方）与被告丁方成（以下简称甲方）签订《抵押合同》，（合同编号：AJLV20140000079号），合同载明：……；甲方以本合同所列财产设定抵押：抵押财产名称住房，权属证书及其他有关证书编号为乐山市房权证峨边县字第9717号，抵押财产的价值22万元，处所为乐山市峨边彝族自治县沙坪镇麻柳巷11号5楼3号，面积为82.22平方米。担保范围为主合同项下本金人民币壹拾伍万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）……。 同日，被告廖国琼向原告出具《财产共有人抵押承诺书》，内容为：本人廖国琼与丁方成是夫妻关系，是财产共有人，经共有人协商一致：同意将位于峨边彝族自治县沙坪镇麻柳巷11号5楼3号的住房（房产证号：乐山市房权证峨边县字第**、土地证号：峨边国用（2012）第3759号）为丁山向原告借款**万元提供抵押担保，并承担连带清偿责任至借款本息全部还清日止。本人承诺书作为抵押合同的附件，具有同等法律效力。借款由借款人、贷款人、抵押人三方具体办理，只要在上述合同约定的期限和额度内，财产共有人无条件承担连带清偿责任至借款本息全部还清日止2014年10月29日，原告金口河信用社办理了抵押登记。他项权证号：乐山：乐山市房他证峨边县字第**丁方成所有的房屋证号为乐山市房权证峨边县字第9717号，房屋坐落城区麻柳巷11号5楼3号，建筑面积82.22平方米……。国有土地证号：峨边国用（2012）第37**。2014年10月29日，原告金口河农村信用社向被告丁山出具借款借据。载明：借款金额为15万元，还款方式：按月结息。 另查明：被告丁山已偿还借款本金90000元。截止2020年7月6日，被告丁山尚欠原告借款本金60000元以及拖欠利息75548.29元。2018年5月16日，原告金口河信用社向被告唐瑕催收欠款。2020年1月12日，原告金口河信用社向被告丁山催收欠款。2020年3月20日，原告金口河信用社向被告丁山、丁方成催收欠款。 以上事实有原告提供的结婚证复印件、《个人借款合同》、《抵押合同》、《他项权证书》、共同债务人承诺书、财产共有人抵押承诺书、借款借据、拖欠本息明细、逾期贷款催收通知书等以及当事人的部分陈述在案予以佐证，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，原、被告双方签订的《个人借款合同》、《抵押合同》均是合同双方的真实意思表示，主体合法，内容未违反法律、法规的禁止性规定，合同均合法有效，对双方均具有法律约束力，应受法律保护。被告丁山未按照合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。被告唐瑕系被告丁山配偶，该借款发生在夫妻关系存续期间，被告清楚知晓该借款债务，并自愿承诺承担连带清偿责任。被告廖国琼系被告丁山之母，清楚知晓该借款债务，并自愿承诺承担连带清偿责任。本案中，原告金口河信用社依照合同约定，要求被告丁山偿还借款本金人民币60000元及截止2020年7月6日前所欠利息为75548.29元，并以借款本息135548.29元为基数，从2020年7月7日开始至还清本息之日止，按贷款月利率9.225‰上浮50%向原告支付利息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。该处以借款本息135548.29元为基数，从2020年7月7日开始至还清本息之日止，按贷款月利率9.225‰上浮50%向支付利息，其中利息已包括贷款逾期的罚息及复利，对其重复计算超出部分，本院依法不予支持。关于原告农村信用社要求被告唐瑕、廖国琼对上述借款本金、利息、罚息承担连带责任，本院依法予以支持。被告丁方成、廖国琼自愿以不动产提供抵押，并办理了相应的抵押登记手续，原告金口河信用社对上述抵押物依法享有抵押权。根据《抵押合同》及相应的抵押登记，被告丁方成、廖国琼的不动产抵押物担保债权数额为15万元本金、利息以及实现债权的费用。因此，被告丁山不履行债务时，原告金口河信用社有权就本案所支持的本金及利息范围内就抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押物，所得价款在双方约定的抵押担保范围内优先受偿。被告丁方成、廖国琼在抵押财产价值范围内承担责任后，有权进行追偿。被告唐瑕、丁方成、廖国琼经传票合法传唤无正当理由未到庭，本案依法进行缺席审理与判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十二条、第四十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告丁山自本判决生效之日起三十日内偿还原告乐山市金口河区农村信用合作联社借款本金人民币60000元及相应利息（2020年7月6日前所欠利息为75548.29元，并以借款本息135548.29元为基数，从2020年7月7日开始至还清本息之日止，按贷款月利率9.225‰上浮50%继续计算）。 二、被告唐瑕、廖国琼对上述第一项借款本金及利息承担连带清偿责任。被告丁方成对上述第一项借款本金及利息在抵押财产价值范围内承担连带清偿责任。 三、原告乐山市金口河区农村信用合作联社对被告丁方成所有的乐山市房权证峨边县字第9717号住房一套享有抵押权，有权对抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款在第一项判决所确定的债权范围内享有优先受偿权。 四、驳回原告乐山市金口河区农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3010元，减半收取1505元，由被告丁山、唐瑕、丁方成、廖国琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 黄 祥 二〇二〇年九月二十七日 书记员 先永超 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第四十三条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人约定为个人债务，或者能够证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。