四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1304民初3395号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市嘉陵区支行，住所地四川省南充市嘉陵区紫府路一段****。 负责人：王俊达，支行行长。 委托诉讼代理人：李林卓，男，1983年2月2日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区，该行员工。 委托诉讼代理人：刘攀，四川助民律师事务所律师。 被告：杜建坤，男，1986年01月12日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。 被告：侯小红，女，1988年05月10日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。 被告：杜凤，女，1981年09月28日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。 被告：唐治国，男，1978年09月29日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。 被告：袁园，女，1985年10月14日出生，汉族，住重庆市江津区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市嘉陵区支行（以下简称“邮储嘉陵支行”）诉被告杜建坤、侯小红、杜凤、唐治国、袁园金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月16日公开开庭进行了审理。邮储嘉陵支行的委托诉讼代理人李林卓、刘攀，被告杜建坤、杜凤、唐治国到庭参加了诉讼，被告侯小红、袁园经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储嘉陵支行向本院提出诉讼请求：1、判令各被告向原告偿还借款本金37,426.09元及利息、罚息，并赔偿原告损失，同时确认各被告承担连带责任；2、本案诉讼费用由各被告承担。事实及理由：各被告分别于2016年3月19日与邮政嘉陵支行签订了《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》。原告在合同签订后即按合同约定发放了贷款，而各被告却未按约定偿还贷款本金及利息。现各笔贷款被长期拖欠，各被告怠于履行还款义务。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求依法裁决。 原告为证明自己的主张，提供如下证据： 1、原告的营业执照、被告的身份证及结婚证复印件，证明双方的诉讼主体资格； 2、《小额贷款联保协议》，证明2016年3月19日，被告唐治国、袁园、杜建坤、侯小红、杜凤自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款额度内提供连带责任保证； 3、《小额贷款借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》各两份，证明2016年3月19日，原告与被告杜建坤、侯小红签订了借款合同，并发放贷款10万元，原告与被告杜凤签订了借款合同，并发放了贷款10万元的事实； 4、贷款还款流水清单、截图，证明被告杜建坤、侯小红和杜凤截止2020年9月15日止的欠款情况。 被告杜建坤辩称：对差欠原告的借款本金没有异议，就是原告计算的利息过高，鉴于我家庭的实际困难和当前经济形式，请求法院对原告的利息适当酌减。 被告杜建坤未向本院提供证据。 被告侯小红未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见和证据。 被告杜凤辩称：我的答辩意见与杜建坤的意见一样。 被告杜凤未向本院提供证据。 被告唐治国辩称：对承担连带责任我方予以认可。 被告唐治国未向本院提供证据。 被告袁园未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见和证据。 对于原告邮储嘉陵支行提交的证据，到庭各方当事人没有异议，被告侯小红、袁园经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告邮储嘉陵支行所提供证据均系与原件核对无误的复印件，因此，本院对其提供的全部证据之证明力依法予以确认。 综合全案证据及原、被告的陈述，本院确认以下法律事实： 被告杜建坤与侯小红、被告唐治国与袁园系夫妻。2016年3月19日，原告邮储嘉陵支行作为甲方与被告杜建坤、侯小红、唐治国、袁园、杜凤作为乙方签订了一份编号为5199929Q216034832838的《小额贷款联保协议书》，约定：乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选唐治国为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合甲方进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合甲方进行贷款逾期催收等；从2016年3月19日起至2018年3月19日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100,000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300,000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行费等）和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。合同还对其他事项进行了约定，乙方唐治国及其配偶袁园、杜建坤及其配偶侯小红、杜凤均在协议书上签名捺印。 同日，邮储嘉陵支行作为贷款人（甲方）分别与杜凤作为借款人（乙方）签订了一份编号为5199929Q116032233163的《小额贷款借款合同》，与杜建坤及其配偶侯小红作为借款人（乙方）签订了一份编号为5199929Q116032233144的《小额贷款借款合同》，约定：向杜凤发放贷款100,000元，向杜建坤发放贷款100,000元；贷款年利率为固定利率15%；借款期限自2016年3月至2018年3月，实际发放日期与到期日期以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。合同签订当日，原告按照合同约定金额向被告杜凤、杜建坤发放了贷款，贷款放款单载明还款方式为等额本息，逾期利率为年利率19.5%，被告杜凤、杜建坤分别在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上作为借款人签字确认。 借款后，被告未按合同约定偿还贷款本息，截止2020年9月15日，被告杜建坤尚欠借款本金21,236.31元，利息、罚息共计13,370.92元；被告杜凤尚欠借款本金10,206.06元，利息、罚息共计7,624元。 本院认为，原告邮储嘉陵支行与被告唐治国、袁园、杜建坤、侯小红、杜凤签订的《小额贷款联保协议书》、与被告杜凤、杜建坤及侯小红签订的《小额贷款借款合同》，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效，各方应守信履行。合同签订后，原告邮储嘉陵支行已按照借款合同的约定向被告杜凤、杜建坤及侯小红全面履行了放款义务，借款人杜凤、杜建坤及侯小红未能依约还款，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。故对原告要求被告杜凤、杜建坤及侯小红偿还尚欠本金及利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。对借款期限内的利息计算标准因合同有约定，应按照合同的约定。借款期限届满后的罚息实质为借款人逾期付款的违约金，合同中亦有约定，应从约定。被告唐治国、袁园、杜建坤、侯小红作为借款人杜凤的连带保证人，对杜凤名下的借款应当承担连带保证责任，被告唐治国、袁园、杜建坤、侯小红作为保证人承担保证责任后，有权在其承担担保责任范围内向债务人追偿。被告唐治国、袁园、杜凤作为借款人杜建坤、侯小红的连带保证人，对杜建坤、侯小红名下的借款应当承担连带保证责任，被告唐治国、袁园、杜凤作为保证人承担保证责任后，有权在其承担担保责任范围内向债务人追偿。对于原告邮储嘉陵支行请求判令各被告赔偿各项损失，没有提供证据加以证明，故原告的该项诉讼请求不予支持。被告侯小红、袁园经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对自己诉讼权利的处分，应承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下： 一、被告杜建坤、侯小红偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市嘉陵区支行借款本金21,236.31元及利息、罚息（计算至2020年9月15日的利息、罚息为13,370.92元；其余利息、罚息以21,236.31元为基数，按照年利率19.5%标准，自2020年9月16日起计算至借款还清之日止）； 二、被告唐治国、袁园、杜凤对上述杜建坤、侯小红的债务承担连带清偿责任。被告唐治国、袁园、杜凤承担保证责任后，有权向债务人追偿； 三、被告杜凤偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市嘉陵区支行借款本金10,206.06元及利息、罚息（计算至2020年9月15日的利息、罚息为7,624元；其余利息、罚息以10,206.06元为基数，按照年利率19.5%标准，自2020年9月16日起计算至借款还清之日止）； 四、被告唐治国、袁园、杜建坤、侯小红对上述杜凤的债务承担连带清偿责任。被告唐治国、袁园、杜建坤、侯小红承担保证责任后，有权向债务人追偿； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市嘉陵区支行的其他诉讼请求。 上述第一至四项限被告于本判决生效后十五日内履行完毕。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费368元，由被告杜建坤、侯小红、杜凤、唐治国、袁园连带承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 杜 灵 二〇二〇年九月十七日 书记员 郭荥阳