河北省大名县人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)冀0425刑初173号 公诉机关河北省大名县人民检察院。 被告人潘宗涛，男，1971年4月14日出生，汉族，初中文化，务农，户籍所在地河北省邯郸市大名县，现住邯郸市邯山区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2017年7月9日被大名县公安局刑事拘留，同年7月21日被大名县公安局取保候审，2018年12月13日经大名县人民检察院决定逮捕，2019年11月25日被大名县公安局执行逮捕，同日被大名县公安局取保候审，2020年7月21日被大名县人民法院取保候审。 大名县人民检察院以大检刑诉〔2020〕1号起诉书指控被告人潘宗涛犯贷款诈骗罪，于2020年7月14日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭公开开庭审理了本案，大名县人民检察院指派检察员王怀忠出庭支持公诉，被告人潘宗涛到庭参加诉讼。现已审理终结。 大名县人民检察院指控：2009年11月6日，被告人潘宗涛在中国农业银行股份有限公司大名县支行贷款4万元，贷款到期后无法偿还本息，后被银行起诉至大名县人民法院。2010年2月4日，潘宗涛明知自己不能贷款和没有偿还能力的情况下，以张集乡张集村任某的名义，虚构霍某教师身份并伪造张集中心校收入证明，向中国农业银行股份有限公司大名县支行借款5万元，贷款到手后，潘宗涛除拿出1.5万元给任某用于孩子结婚，剩余部分全部用于个人消费。2011年2月3日贷款到期后，经银行多次催收，任某拿出3千元让潘宗涛还款，潘宗涛从中拿出1千元还银行本息，剩余2千元用于个人消费。2012年为逃避银行催收，潘宗涛长期外出打工，拒不偿还贷款。就指控的犯罪事实，公诉机关提交了证人冯某1、李某1等人的证言、银行交易明细、邯郸市公安局文检鉴定书、户籍证明信、被告人潘宗涛的供述等证据。公诉机关认为，被告人潘宗涛在明知自己不能贷款和没有偿还能力的情况下，使用虚假的证明文件作担保，骗取银行贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。 被告人潘宗涛对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳。 经审理查明：2009年11月6日，被告人潘宗涛在中国农业银行股份有限公司大名县支行贷款4万元，贷款到期后无法偿还本息，后被银行起诉至大名县人民法院。2010年2月4日，潘宗涛明知自己不能贷款和没有偿还能力的情况下，以张集乡张集村任某的名义，虚构霍某教师身份并伪造张集中心校收入证明，向中国农业银行股份有限公司大名县支行借款5万元，贷款到手后，潘宗涛除拿出1.5万元给任某用于孩子结婚，剩余部分全部用于个人消费。2011年2月3日贷款到期后，经银行多次催收，任某拿出3千元让潘宗涛还款，潘宗涛从中拿出1千元还银行本息，剩余2千元用于个人消费。2012年为逃避银行催收，潘宗涛长期外出打工，拒不偿还贷款。另查明，2019年11月25日被告人潘宗涛投案自首，在诉讼过程中，被告人潘宗涛已还清被害单位贷款本息，取得被害单位的谅解。 认定上述事实的证据有： 1、证人任某证言，证明2010年春节前，因其儿子结婚需要用钱，潘宗涛找到他，潘宗涛称可以用他的名义向银行贷款，潘宗涛跑贷款手续，贷款的钱潘宗涛用一部分。后来，他和妻子黄某同潘宗涛在农业银行办理贷款手续，霍某做担保人，办下来贷款5万元。潘宗涛说霍某是教师。所贷的钱他用了1.5万元，潘宗涛用了3.5万元。后来贷款到期了，银行一直催要，他就给了潘宗涛3000元。后来，银行的人还向他催要贷款，他才知道潘宗涛未还清贷款。 2、证人黄某证言，证明与证人任某证言基本一致。 3、证人霍某证言，证明2010年2月份，潘宗涛找他做担保人，用一下他的身份证，他和潘宗涛一起去了农业银行，任某也在场，他签了一些材料。潘宗涛说贷款用的是任某的名字。他是农民，没有在张集乡中心校上班。 4、证人吴某1证言，证明潘宗涛曾找其丈夫霍某做担保人，说是在农行贷款，因为是亲戚就同意了。贷款办好后，因为没有按时还款，银行的人找过霍某，霍某也催过潘宗涛赶紧还款。 5、证人吴某2证言，证明其是张集乡中心校中张村小学校长，霍某不是其单位职工，其没有签发过霍某的收入证明。霍某的收入证明书上写有他的名字，不是他签的，电话号码也不是他的。潘宗涛曾找过他，让其在一份收入证明书上签字，他发现不是本单位的职工，就拒绝了。 6、证人冯某1证言，证明其在大名县中心校工作，是学校的会计，平时学校的公章由其保管。该学校的职工中没有霍某此人，霍某也没有找其在收入证明上盖章，他不认识张集乡张集村的任某。 7、证人冯某2证言，证明其是张集乡中心校校长，霍某不是本单位职工，其不曾在霍某的工资收入证明书盖章。其不认识潘宗涛。 8、证人刘某证言，证明其是中国农业银行股份有限公司大名县支行客户部经理。2009年，潘宗涛通过李某2联系他，想在农行贷款，他就把潘宗涛介绍给同事李某1了，由李某1给潘宗涛办理了贷款事宜。 9、证人李某2证言，证明其介绍潘宗涛认识了农业银行的刘某，潘宗涛在农业银行贷款了4万元，后来因为潘宗涛未按期还贷款，被诉至法院了。 10、证人李某1证言，证明其在中国农业银行股份有限公司大名县支行工作。2010年1月份，潘宗涛和任某一起做生意，想贷款，任某夫妇和担保人霍某一起在银行办理了贷款5万元手续，还提供了霍某的收入证明书，显示霍某在张集乡中心校工作，有工资收入。所贷款5万元均打入了任某账户。2011年7月31日贷款到期后，多次向任某催要未果。任某称，所贷款项任某自己用了1.5万元，潘宗涛用了3.5万元，而且任某和潘宗涛也没有合伙做生意。在此笔贷款前，潘宗涛在农行有4万元贷款至今未还清。 11、证人吴某3真证言，证明其丈夫潘宗涛于2010年春节时在大名农行贷款5万元，她家用了3.5万元，任某用了1.5万元。由亲戚霍某做的担保，霍某不是学校的职工。当时是以做塑钢生意为由申请的贷款，她家用1万元进塑钢了，2万元用于还欠款了。银行的人找过她家，他们都不在家。 12、证人艾某证言，证明其曾在银行办理贷款时见过潘宗涛，贷款时用的收入证明书盖的是张集乡中心校的章，他的那份收入证明书没有借给潘宗涛。 13、邯郸市公安局物证鉴定所鉴定文书，经鉴定日期为2010年1月17日、出具给中国农业银行股份有限公司大名县支行的霍某的收入证明书上的“大名县张铁集乡中心校”印章印文与样本大名县张铁集乡中心校印章印文不是同一印章盖印形成的。 14、伪造的霍某的收入证明书在卷佐证。 15、中国农业银行股份有限公司大名县支行农户贷款借款合同、债务逾期催收通知书，证明任某于2010年2月4日向中国农业银行股份有限公司大名县支行借款5万元，用于购塑钢材料，担保人霍某。银行于2011年12月26日向任某催收。 16、潘宗涛于2009年10月20日在中国农业银行股份有限公司大名县支行贷款的手续在卷佐证。 17、中国农业银行股份有限公司大名县支行证明，载明2009年11月6日，潘宗涛在该行贷款4万元，因潘宗涛未按期还款，该行将潘宗涛诉至法院。 18、还款凭证、谅解书，证明被告人潘宗涛已还清被害单位贷款本息，取得被害单位的谅解。 19、到案经过，证明2019年11月25日被告人潘宗涛投案自首。 20、大名县公安局张铁集派出所证明，证明潘宗涛无违法犯罪前科。 21、被告人潘宗涛的供述，他共在中国农业银行股份有限公司大名县支行贷款两次，第一次的贷款还了利息，没有还本金。第二次贷款用任某的名字贷款，因为一个人只能贷款一次，且当时他没有还清贷款，所以用的任某名字贷的款，贷款了5万元。贷款时找他的亲戚霍某担保的，他伪造了大名县中心校的公章，出具了一份假的霍某的收入证明，证明霍某是该学校的老师，其实霍某不是老师。第二次贷款的5万元转任某卡上了，任某用了1.5万元，他用了3.5万元。贷款到期后，银行催过还款，因为没钱就没有还。后来任某给他了3000元，他还了1000元利息，剩下的钱他自己花了。后来银行向他催要还款，他还不起钱就躲出去了。目前，他已还清用任某名字贷款的5万元的本息。 22、户籍证明信，证明被告人潘宗涛身份。 以上证据均经法庭举证、质证，证据来源合法，内容客观真实，证据内容能够相互印证上述事实，本院予以确认。 本院认为，被告人潘宗涛以非法占有为目的，使用虚假的证明文件作担保，诈骗银行贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控其罪名成立。鉴于被告人潘宗涛能够投案自首，依法可从轻处罚，被告人潘宗涛已还清被害单位贷款本息，取得被害单位的谅解，可酌定从轻处罚。根据被告人潘宗涛的犯罪情节、认罪和悔罪态度，结合社区矫正机构出具的社会调查评估意见，适用社区矫正对其所居住社区没有重大不良影响，对被告人潘宗涛宣告缓刑符合法律规定。为打击犯罪，保护国家对金融管理秩序和公私财产所有权，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十二条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下： 被告人潘宗涛犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期限自判决确定之日起计算，罚金已缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向邯郸市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  李 雪 人民陪审员  刘彦花 人民陪审员  张国文 二〇二〇年九月三十日 书 记 员  丹 丽 附相关法律条款： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)编造引进资金、项目等虚假理由的； (二)使用虚假的经济合同的； (三)使用虚假的证明文件的； (四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； (五)以其他方法诈骗贷款的。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻; (二)有悔罪表现; (三)没有再犯罪的危险; (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。