广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初10258号原告：叶海玲，女，1993年1月6日出生，汉族，住广东省中山市东区***************，公民身份号码441************625。委托诉讼代理人：沈江，广东秉鑫德律师事务所律师。被告：李建清，女，1972年8月4日出生，汉族，住广东省中山市石岐区******，公民身份号码440************306。原告叶海玲与被告李建清民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月2日第一次公开开庭审理。原告叶海玲委托诉讼代理人沈江，被告李建清到庭参加诉讼。当事人同意继续适用简易程序；于2020年8月10日第二次公开开庭审理。原告叶海玲委托诉讼代理人沈江到庭参加诉讼。被告李建清经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告叶海玲向本院提出诉讼请求：判令1.被告清偿借款及利息377803.71元（按367156.18元本金，按年利率6%从2019年9月6日起计算至清偿完毕之日止，暂计至2020年2月27日）；2.本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告增加、变更诉讼请求为：判令1.解除原、被告双方于2019年4月19日签订的借款合同；2.被告向原告清偿借款366881.53元及利息（以366881.53元为本金，按月利率0.72%从2019年9月6日起计算至清偿完毕之日止）；3.本案原告律师代理费8000元由被告承担。事实和理由：被告与原告系姨甥关系。被告以资金周转需要为由向原告借款，因原告无资金来源未予应允，被告提议以原告名义向银行贷款给被告，由被告按月偿还借款本金及利息。原告遂于2017年12月22日向平安银行股份有限公司贷款620000元，分120期等额还款，并以其名下的房屋作抵押。由于作抵押的房屋仍处于按揭贷款状态，被告为了得到贷款就出借180000元帮原告解除抵押。原告取得贷款620000元后，按被告指示转账到李颖燕的账户（尾号9023）。被告取得贷款620000元后，按月将贷款本金及利息转给原告，由原告向银行还贷。从2018年1月至2019年8月份，被告通过本人、李碰兴、李颖燕共向原告支付146521元，共清偿银行贷款146246.35元，多支付差额为274.65元。但2019年6月份开始，被告多次逾期向原告还款，甚至表示不再还款，致使银行通知原告惯性逾期房屋将会被银行拍卖，于是原告将抵押的房屋出售，并于2019年9月6日一次性偿还余下贷款本金及利息547156.18元。因此，扣除被告代原告支付解除抵押的180000元及多支付差额274.65元后，被告还应当偿还366881.53元给原告。被告李建清承认向原告借取贷款620000元，辩称：其中189100元属于原告的供楼贷款，李建清尚欠本金360000元左右；李建清自愿承担原告的一半律师费，其余应由原告自行承担。本院经审理认定事实如下：当事人双方确认：原告叶海玲是被告李建清的外甥女；叶海玲应李建清的要求代李建清向银行申请抵押贷款，于2017年12月22日取得银行贷款后向李建清出借借款620000元，双方约定由李建清按月向银行还本付息，李建清为此先向叶海玲支付赎楼款189100元用于偿还抵押房产原有的按揭贷款；借款后，李建清已偿还上述银行贷款本息20期，每期7311.06元；2019年4月19日，双方补签了借款合同、借据及收据，约定借款期限至2021年4月18日，利息为月利率0.72%。叶海玲提供了借款合同、借据及收据的复印件，以证明双方签订了上述文件，借款合同主要约定：叶海玲借款620000元给李建清，借款期限2年，自2019年4月19日起至2021年4月18日止；利息按月利率0.72%支付，于每月21日前支付当月利息；逾期未能清偿借款债务的，按欠款金额每日5‰计付违约金；通过诉讼解决争议的，由此产生的律师费、诉讼费、保全费等费用由李建清负责。上述合同文件没有写明签订日期。2017年12月22日，叶海玲收到银行发放的贷款620000元，并向案外人周纬琛转账620000元。叶海玲称，因李建清被银行列入黑名单，故叶海玲按李建清的指示将借款转入周纬琛的账户；借款后，李建清通过银行转账及通过案外人李碰兴、李颖燕向叶海玲还款合共146521元，叶海玲收款后向银行还贷20期共146246.35元，尚余274.65元（146521元-146246.35元）；后因李建清未及时支付借款本息，银行要求叶海玲提前清偿剩余本息，叶海玲于2019年9月6日提前向银行清偿了本息547156.18元，同日，叶海玲与李建清补签上述借款合同，当时没有对借款进行对账、结算，只是笼统写为借款620000元，因李建清从2019年4月开始表示没有能力还款，故借款期限写为从2019年4月19日起算；扣减李建清于2017年12月20日前后支付叶海玲的赎楼款189100元、上述还款余额274.65元，李建清应向叶海玲偿还357781.53元（547156.18元-189100元-274.65元）。叶海玲提供的证据中：1.银行个人账户汇总信息清单，证明2018年1月22日至2019年8月24日期间，李建清及李碰兴、李颖燕通过银行向叶海玲转账合共146521元。2.银行个人贷款业务客户还款清单、个人贷款结清证明，证明叶海玲向平安银行持证抵押贷款620000元，贷款年利率7.35%，放款日2017年12月22日，还款方式为等额还款，每期（月）应还款7311.06元，贷款已还清，其中2018年1月22日至2019年8月24日还款20期共146246.35元，最后一笔还款为2019年9月6日547156.18元（本金545485.83元+利息1670.55元）。叶海玲因本案纠纷委托广东秉鑫德律师事务所律师代理诉讼，支出律师代理费8000元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告叶海玲主张其与被告李建清之间成立借贷关系，提供了银行转账记录、借款合同及借据、收据的复印件等证据佐证，且李建清承认借款事实，本院予以采信。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定：“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；……。”民间借贷的借款资金必须是自有资金，套取银行资金又转贷的，借贷合同无效。经查，叶海玲系套取银行贷款再转贷给李建清，且双方确认于2019年4月19日签订的借款合同约定的转贷利息高于叶海玲银行贷款的利息；后叶海玲改称借款合同系其还清银行贷款后于2019年9月6日补签，但没有提供证据证明。据此，本院认定叶海玲与李建清签订的案涉借款合同为无效合同。叶海玲诉请判令解除案涉借款合同，缺乏依据，本院不予支持。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”李建清因案涉借款合同取得叶海玲的款项620000元，应予返还，并支付资金占用期间费用。双方确认，李建清为帮助叶海玲取得抵押贷款向叶海玲支付了赎楼款189100元，应抵充本案借款债务。双方起初约定由李建清按应还银行贷款本息向叶海玲还款。叶海玲自认李建清已偿付款项146521元，抵充应还银行本息20期共146246.35元后，余额为274.65元；并提供了银行个人贷款业务客户还款清单、个人贷款结清证明，证明此后叶海玲于2019年9月6日结清了银行贷款547156.18元（本金545485.83元+利息1670.55元）。抵扣李建清已偿付的赎楼款189100元、还款余额274.65元后，李建清尚欠叶海玲借款本金357781.53元（547156.18元-189100元-274.65元），应予返还。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项之规定，资金占用费自2019年9月7日起至实际清偿之日止，应以357781.53元为基数，按年利率6%计算；对叶海玲诉求超出部分，本院不予支持。关于律师费。因案涉借款合同无效，叶海玲以借款合同的约定为据主张李建清承担其支付的律师费，欠缺理据，本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃质证、辩论等诉讼权利，应承担相应诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李建清于本判决发生法律效力之日起七日内向原告叶海玲偿还借款357781.53元，并支付资金占用费（以357781.53元为基数，按年利率6%自2019年9月7日起计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告叶海玲的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7200元，减半收取计3600元（原告叶海玲已预交），由原告叶海玲负担173元，被告李建清负担3427元（于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告叶海玲）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  巫洁涛二〇二〇年九月三十日书记员  雷绮婷黄靖雯