广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书(2020)粤5322民初813号原告：中国工商银行股份有限公司郁南支行。住所地：郁南县*********。法定代表人：杜某1。委托诉讼代理人：姚国源，该银行员工。被告：聂雪锐，男，1984年10月28日出生，汉族，公民身份号码：445************71X，住广东省云浮市郁南县*************。原告中国工商银行股份有限公司郁南支行与被告聂雪锐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司郁南支行的委托诉讼代理人姚国源到庭参加了诉讼，被告聂雪锐经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司郁南支行向本院提出的诉讼请求：1、宣布([公积金]字[云浮分]行[郁南]支行[2013]年[031]号)《个人购房借款/担保合同》项下未偿还的借款立即到期，判令被告聂雪锐立即偿还尚欠的贷款本息80339.18元，其中贷款本金76743.05元，利息3596.13(暂计至2020年7月7日)；2020年7月8日之后的利息按双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的有关条款计算至本息还清之日止。2、判令本案的诉讼费、资产保全费、公告费等诉讼费用由本案被告聂雪锐承担。事实与理由：被告聂雪锐因购买住房需要，向原告申请借款。被告于2013年7月12日与原告签订([公积金]字[云浮分]行[郁南]支行[2013]年[031]号)《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告向原告借款金额160000元，期限为10年，从2013年7月12日起至2023年7月12日止，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的公积金贷款利率确定(即年利率为4.5%)，采取按月等额还本付息的还款方式，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定。上述借款，被告聂雪锐以所购买的位于郁南县******好景世纪城************的房地产为上述借款提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，抵押登记证明号：粤房地他项权证郁字第0******82号。原告于2013年7月13日按合同约定向被告聂雪锐发放了贷款160000元。但借款人自2019年3月14日(约定还款日为每月13日)未按时足额偿还贷款本息，且电话不通、上门找不到本人，去向不明，已连续逾期违约16期，已违反了《个人购房借款/担保合同》有关约定，为保障住房公积金资金安全，打击恶意拖欠住房公积金贷款的行为，云浮市*********郁南管理部要求我行提起诉讼，通过法律途径收回贷款本息。为维护住房公积金资金安全，现向法院提起诉讼，请求人民法院依法判决。原告向法庭提交的证据：证据1、欠息证明。证明被告结欠的贷款本息的数额，利息包括正常利息与逾期的利息，已经逾期16期，利息数额为公积金中心提供的数值。证据2、《个人购房借款/担保合同》复印件。证明被告向原告借款及提供抵押担保的事实，证实被告向原告借出合共金额160000元，借款期限为10年，以购买房产为借款用途，年利率4.5%，逾期利率在借款利率的基础上上浮50%。证据3、云浮市住房公积金委托贷款发放通知书、借款凭证。证明原告按合同约定发放贷款的事实依据，根据住房公积金中心的通知，由原告发放贷款给被告，借款凭证证明原告已经向被告发放160000元贷款。证据4、同意抵押证明书、不动产登记证明。证明被告向原告提供的房产已办理了抵押登记，被告愿意以都城镇************其所有的房屋作为抵押担保，并办理相关的抵押手续；他项权证也是证明同一内容。证据5、起诉通知书。证明被告没有按照合同还款约定进行还款，已逾期16期，住房公积金管理中心通知原告进行起诉。证据6、借款人的身份证复印件、无婚姻登记记录证明、户口本。证明借款人的身份情况和主体资格符合相关借款要求。被告聂雪锐没有向法庭提出答辩，也没有向法庭提交证据。根据当事人陈述及对当事人提交的证据审查后确认，本院查明以下事实：被告聂雪锐因个人购房需要向原告中国工商银行股份有限公司郁南支行申请借款160000元，于2013年7月12日原、被告双方签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：[公积金]字[云浮分]行[郁南]支行[2013]年[031]号），合同约定：贷款金额为人民币160000元，用于购买*************房，本笔贷款的担保方式为抵押，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。还款方式为借款人按月等额本息还款。贷款一次性划入户名为郁南县好景房地产开发有限公司的账户（账号：202*************762）。还款账户为聂雪锐。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定。贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定。贷款利率按合同约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。合同同时还约定本笔贷款的担保方式为抵押，以“抵押物清单”所列之财产权属人为聂雪锐的房产（坐落于都城镇*************）为上述借款提供了抵押担保，上述借款抵押物已于2015年9月24日依法办理了抵押权登记手续，房地产他项权证号：粤房地他项权证郁字第0******82号。保证方式为保证人承担阶段性连带责任保证，但满足合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件，保证人对该项条件满足之日后到期借款人的债务免除保证责任。被告聂雪锐在该合同上的借款人及抵押人处签名、按捺指模，郁南县好景房地产开发有限公司在该合同上的保证人处盖有公章及法定代表人的印章。在2013年7月12日，原告中国工商银行股份有限公司郁南支行依约向被告聂雪锐发放了贷款160000元，执行利率为4.5%，逾期利率为6.75%，借款到期日为2023年7月12日。截止至2019年3月13日，被告聂雪锐已归还贷款本金83256.95元和支付了利息16182元。后经原告多次催收，被告聂雪锐仍无法偿还拖欠的本金及支付利息，截止至2020年7月7日，被告聂雪锐尚欠原告贷款本金76743.05元及利息3596.13元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告中国工商银行股份有限公司郁南支行与被告聂雪锐签订《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，是合法、有效的合同，双方当事人均应按合同享有权利和履行义务。合同签订后，原告中国工商银行股份有限公司郁南支行依约向被告聂雪锐发放借款本金160000元，被告应该按合同的约定履行还款义务。被告聂雪锐借款后未能按时清偿借款本金及支付利息，其未能按约定履行全部还款义务，按照双方合同的约定已构成违约，应由被告聂雪锐承担违约责任。故对原告请求被告聂雪锐清偿尚欠借款本金人民币76743.05元的诉求，本院予以支持。关于利息的计算。2020年7月7日前的利息为3596.13元；由于借款期限到2023年7月12日止，借款还未逾期，因此，从2020年7月8日起的利息，则以76743.05元为基数，在本合同约定的借款执行年利率（执行利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定）计收利息，直至还清款日止。被告聂雪锐经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告聂雪锐在本判决发生法律效力之日起十日内清偿尚欠的借款本金人民币76743.05元及利息【利息的计算包括:①、2020年7月7日前的利息为3596.13元。②、从2020年7月8日起的利息，则以76743.05元为基数，在本合同约定的借款执行年利率（执行利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定）计收利息，直至还清款日止。】给原告中国工商银行股份有限公司郁南支行。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费904.24元（已减半收取）,由被告聂雪锐承担（上述费用原告中国工商银行股份有限公司郁南支行已经预付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  黄文超二〇二〇年九月二十三日书记员  肖 川邬倩敏