内蒙古自治区莫力达瓦达斡尔族自治旗人民法院民事判决书（2020）内0722民初1679号原告：莫力达瓦达斡尔族自治旗农村信用合作联社。法定代表人：谭晓闯。职务：理事长。委托诉讼代理人：郭东桥，内蒙古纳文律师事务所律师。被告：王长富，男，协警，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。被告：周佟，女，医生，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。被告：吕海，男，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。被告：张爱辉，女，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。原告莫力达瓦达斡尔族自治旗农村信用合作联社（以下简称莫旗信用社）与被告王长富、周佟、吕海、张爱辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莫旗信用社的委托诉讼代理人郭东桥、被告王长富、周佟、吕海、张爱辉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、要求被告王长富、周佟、吕海、张爱辉共同偿还借款本金1,800,000元，并按约定给付利息（以1,800,000元为本金从2017年12月12日起计算至2018年12月10日，按月利率7.0000‰计息；从2018年12月11日起至实际还款日止，按月利率10.5000‰计息）。二、要求拍卖被告王长富、吕海抵押给原告的房屋以清偿债务，实现原告的抵押权。三、要求被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告王长富与周佟系夫妻关系，被告吕海与张爱辉系夫妻关系。2017年12月12日，被告王长富因资金不足，找到了原告下属单位红彦信用社贷款180万元，被告王长富用其位于××旗商服78.2㎡、102号商服458.47㎡、112号商服65.99㎡办理抵押登记。原告与被告王长富签订了最高额借款合同、抵押合同，约定借期内利息按照月利率7‰计算，借期外利息加收50%，约定于2018年12月10日还款。到期后被告一直没有履行还款义务。为此，原告诉讼至法院，要求被告偿还本金180万元，并依合同给付利息，拍卖抵押房屋实现抵押权，要求诉讼费由被告承担。被告王长富答辩称这笔贷款不是收粮用的，是之前欠300多万元的贷款没有还，用房屋抵押转到我名下。分解后，我这笔贷款是180万元，其余100多万转到其他人的名下了。现在没有能力给付现金，同意用抵押的房屋偿还贷款。被告周佟答辩称同意王长富意见。被告吕海答辩称，答辩人和张爱辉提供抵押物，同意用抵押物偿还这180万元贷款。被告张爱辉答辩称同意吕海意见。本案原告莫旗信用社围绕诉讼请求依法提交了“贷款申请书”一份，证实被告王长富因收购大豆于2017年12月11日向原告提出申请贷款180万元；“信用社贷款面谈记录”一份，证实原告已经向四被告告知了逾期加收罚息条款；“最高额借款合同”一份，证实被告王长富借款的事实，且原告尽到了告知罚息标准的提示义务；“最高额抵押合同”三份、“抵押合同附属条件款”二份，证实被告王长富与吕海将自有房屋抵押给原告的事实，且承诺其二人抵押给原告的房屋不是抵押人及其家属生活必须的房屋；“房地产估价报告”三份、“不动产登记证明”三份，证实被告王长富所有的的位××旗商服估价人民币3,484,000元，王长富所有的的位××旗商服估价人民币625,000元，吕海所有的的位××旗商服估价人民币527,000元，三处房产均办理了抵押登记；“借款借据”一份、“催收核对通知单”一份证实原告将贷款已实际发放给被告王长富的事实，且被告一直没有还款。被告王长富、周佟、吕海、张爱辉对上述证据的真实性均没有提出异议，但被告王长富称自己没有取出钱，另外原告没有对逾期还款加收50%罚息的条款予以明示。本院对以上证据予以确认并在卷佐证。被告王长富、周佟、吕海、张爱辉均未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：被告王长富与周佟系夫妻关系，被告吕海与张爱辉共同生活。2017年12月12日，被告王长富找到了原告下属单位红彦信用社贷款180万元，原告与被告王长富签订了最高额借款合同、最高额抵押合同，约定借期内利息按照月利率7.0000‰计算，借期外利息加收50%，约定于2018年12月10日还款。被告王长富用其所有的的位××旗商服、王长富所有的的位××旗商服、吕海所有的的位××旗商服抵押贷款，三处房产均办理了抵押登记。原告起诉要求被告给付贷款并按合同给付利息，同时拍卖抵押房屋折价抵顶贷款。四被告对贷款180万元及用房屋抵押担保的情况均认可，但四被告对逾期加收50%罚息的标准不予认可。对于双方有争议的部分，本院认定如下：被告王长富主张这笔贷款是借贷出来偿还以前贷款用的，因原告举证的贷款申请书和面谈记录均载明此笔贷款用于农业生产，且被告王长富没有提供证据证明自己的这一主张，本院对被告王长富的这一主张不予支持。四被告称原告没有对罚息条款予以明示，因原告举证的最高额贷款合同里第三条第二款记载了逾期加收50%的罚息标准，该合同第十七条特别提示贷款人已经提示借款人特别注意双方权利义务的全部条款，原被告双方均在此合同上签字，可以认定原告已经对借款人尽到了提示义务，所以本院对被告王长富这一主张不予支持。本院认为，被告王长富向原告贷款1,800,000元，双方约定了借款利率、还款时间及违约责任等，因此作为借款人的王长富与原告莫旗信用社形成合法的借贷法律关系。现原告依约履行了发放贷款义务，而被告没有按照约定偿还借款，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条关于“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款。”及第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告王长富应当履行还款义务，偿还本金1,800,000元和利息。另由于被告王长富贷款用途是用于农业生产，属于夫妻共同债务，所以此款应由被告王长富、周佟共同偿还。关于借贷双方约定利息的问题，借款合同约定借期内月利率为7.0000‰，逾期贷款罚息利率按合同约定加收50%，因此逾期利率为10.5000‰，根据《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉》第二十六条关于“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”和第二十九条关于“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，双方约定的借期内利率和逾期罚息利率均不超过法律规定，本院认定被告王长富、周佟应当以1,800,000元为本金，自2017年12月12日起至2018年12月10日止按月利率7.0000‰给付利息，另自2018年12月11日起计算至本判决确定给付之日止按月利率10.5000‰给付利息。另外原告诉讼要求拍卖被告王长富、吕海抵押的房屋以实现抵押权，因双方签订了最高额抵押合同，并对此房屋办理了抵押登记，其中位于××旗商服担保债权数额为100万元、104号商服担保债权的数额为40万元、112号商服担保债权的数额为40万元，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”的规定，原告诉讼要求拍卖房屋实现抵押权，本院予以支持。综上所述，根据上述事实与理由，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条关于“法庭辩论终结应当依法作出判决”以及第一百五十二条关于“判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由”的规定，判决如下：一、被告王长富、周佟自判决生效后十五日内一次性偿还原告莫力达瓦达斡尔族自治旗农村信用合作联社借款本金1,800,000元，并自2017年12月12日起至2018年12月10日止按月利率7.0000‰给付利息，另自2018年12月11日起计算至本判决确定给付之日止按月利率10.5000‰给付利息；二、被告吕海、张爱辉在吕海提供的的位××旗商服的价值范围内对上述款项承担连带给付责任；三、如被告王长富、周佟到期不履行上述判决项的付款义务，原告可以申请拍卖、变卖被告王长富名下的位于内蒙古自治区内蒙古自治区呼伦贝尔市××旗商服、104号商服以及吕海名下的112号商服。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21,000元，减半收取计10,500元，由被告王长富、周佟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审 判 员 田刚 二〇二〇年九月十五日法官助理 赵洋书 记 员 庞永