河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫13民终3237号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司。住所地河南省南阳市工业路**。负责人：吴文光，该公司经理。委托诉讼代理人：靳义栓，河南菊城律师事务所律师。委托诉讼代理人：靳桥，河南菊城律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：潘文勇，男，1961年12月12日出生，汉族，住河南省淅川县。委托诉讼代理人：刘显光，南阳市新兴法律服务所法律服务工作者。上诉人中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司（以下简称人民财险南阳公司）因与被上诉人潘文勇财产保险合同纠纷一案，不服河南省淅川县人民法院（以下简称一审法院）（2020）豫1326民初881号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月3日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人民财险南阳公司上诉请求：1.撤销一审判决，改判驳回潘文勇的诉讼请求；2.本案一、二审诉讼费由潘文勇承担。事实和理由：潘文勇无法证实真实的事故现场情况和驾驶人信息，其要求人民财险南阳公司进行赔偿依据不足，应驳回潘文勇的诉讼请求。1.本案系机动车交通事故责任纠纷，一审法院将案由变更为保险合同纠纷错误。2.案件事实查明错误，交警出具的证明显示事故现场人员均称已自行解决不需要交警队处理。3.案涉事故的成因、驾驶人及其驾驶资质、驾驶人是否饮酒、豫Ｒ×××**（豫RS9**）是否承担责任、驾驶员是否逃逸、责任划分等均无法予以证实，一审在无法排除合理怀疑的情况下判令人民财险南阳公司赔偿潘文勇损失不当。4.本案车损证据不足。事故发生时间为2017年11月5日22时，维修发票时间为2018年6月22日，事故发生后7个多月维修完毕，可能存在扩大车辆损失的情况。潘文勇未提交事故发生后的鉴定评估意见，也未要求人民财险南阳公司定损，且截至一审诉讼前，潘文勇长达2年多未向人民财险南阳公司报案要求定损或索赔。5.照片显示案涉车辆疑似追尾豫豫Ｒ×××**豫豫RS9**，潘文勇购买有三者险和不计免赔，却一直不向人民财险南阳公司索赔，不符合常理。6.潘文勇仅提供车主的身份证、行驶证、驾驶证复印件，无其他证据佐证，一审认定驾驶员身份依据不足。潘文勇辩称，一审认定事实清楚，赔偿依据充分，应驳回上诉，维持原判。1.本案只涉及人民财险南阳公司的赔偿责任，不涉及其他纠纷，一审将案由变更为保险合同纠纷正确。2.本案有办案民警证言和事故现场照片，足以证实事故发生属实。3.事故发生后，潘文勇已通过微信群通报，人民财险南阳公司的工作人员已知道案涉事故发生。4.案涉事故发生在保险期间，人民财险南阳公司作为车辆的承保人，有义务在保险限额内承担赔偿责任。5.车辆维修发票上的时间是付款时间，不是维修时间。6.车辆单方肇事不涉及路上行人或其他车辆损失，不属于交通事故范围，交通管理部门一般不出具交通事故责任认定书。本案是潘文勇本人车辆受损，系保险合同纠纷不属于交通事故责任，交警不按交通事故处理，没有事故认定书正常。潘文勇向一审法院提出诉讼请求：1.判令人民财险南阳公司支付潘文勇车辆维修费用、施救费共计91880元；2.案件受理费由人民财险南阳公司承担。一审法院认定事实：2017年11月25日22时10分左右，罗克胜驾驶豫Ａ豫Ａ×××**汽车行驶至大石桥乡岭路段时，路面正在施工，与同方向正常行驶的一辆悬挂豫Ｒ豫Ｒ×××**R豫RS9**型半挂牵引车追尾相撞，造成两车不同程度受损的道路交通事故。事故发生后，淅川县交警大队民警途经该路段，对事故现场进行了拍照，准备进一步勘察，轿车当事人向民警表示，肇事双方自行和解，无需交警队处理。后该受损轿车被拖至淅川县城小杨汽修厂修理，共花费维修费用91880元，含工时费8000元，配件82380元，拖车费1500元。另查明，豫Ａ×豫Ａ×××**车在人民财险南阳公司投保交强险和商业险，含有保险金额为104918元的机动车损失保险及不计免赔率，被保险人为潘文勇，车主为潘晓，保险期间为2017年10月12日起至2018年10月11日止。一审法院认为，已经生效的保险合同，合同双方应当严格按照合同约定履行相关义务。本案的争议焦点为：1.本案事故发生是否属实；2.在没有交警部门划定事故责任的情况下，潘文勇能否向人民财险南阳公司主张全部损失。关于争议焦点1，虽然本次事故没有交警部门出具事故认定书，但依据交警部门出具的说明及现场照片，足以认定本次事故的真实性，故人民财险南阳公司以没有事故认定书无法证明事故真实性的抗辩理由不能成立。关于争议焦点2，车损险条款是财产保险公司单方提供的格式条款，被保险人投保车损险就是为了不确定的风险导致车辆损失后获得经济补偿，保险人依据车损险合同予以赔偿是车损险的应有之义务，也属于车损险被保险人的合理期待。对于侵权人应承担赔偿责任的那部分损失，被保险人依法享有选择权，可以行使侵权损害赔偿请求权，也可以行使保险赔偿请求权。车损险有责赔付条款必将导致安全、文明驾驶的无责被保险人得不到丝毫赔偿，而违反驾驶操作规范的全责被保险人反得到较高赔付的不合理后果，明显与保险防灾防损的根本主旨相悖。此外，《中华人民共和国保险法》和车损险条款均赋予保险人代位求偿权，因为保险人履行保险赔偿责任是向侵权人行使代位求偿权的必要前提，故应视为保险条款允许被保险人就全部损失行使保险赔偿请求权，否则就没有约定保险代位求偿权的必要。车损险有责赔付条款属于格式条款，该条款违背了投保人订立保险合同的初衷，减轻了保险人应承担的责任，加重了被保险人应承担的责任份额，不符合及时分散社会风险的保险功能；而且该约定投保车辆驾驶人员责任大则保险公司理赔数额多，反之则赔偿数额少，就可能存在驾驶人员逆向选择，从而使遵守交通法规的驾驶人员处于劣势地位，不利于良好社会秩序的培养，其价值取向也不利于公序良俗建立。故本案潘文勇可以依据保险合同向人民财险南阳公司主张其全部损失。本案中潘文勇作为受益人依据投保人潘文勇与人民财险南阳公司签订的机动车损失保险主张人民财险南阳公司赔偿车辆损失，人民财险南阳公司应当依据保险合同进行理赔，不及时理赔行为，属于违约行为，应当承担不利的法律后果。潘文勇的车辆已经进行了维修，并有维修清单、照片及发票予以证实，且诉请在保险限额范围内，人民财险南阳公司辩称没有交警部门的交通事故责任认定书，没有划分责任，潘文勇没有置换配件的清单和单价的辩解理由均不能成立，一审法院不予采信。综上，人民财险南阳公司应当按照合同约定赔偿潘文勇的全部车辆损失91880元，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二十三条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，判决：被告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司于本判决生效之日起十日内支付原告潘文勇各项损失共计91880元。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2097元，减半收取1048.5元，由被告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司负担。本院二审期间，人民财险南阳公司提交网络查询截图一份，拟证明小杨汽修厂的成立时间。潘文勇质证认为，该证据来源不清楚，无其他证据相互印证，不能作为证据使用。合议庭评议后认为，该证据不属于新证据，本院不予采信。潘文勇提交李灵敏的证明一份、李灵敏身份证复印件一份、机动车交通事故责任强制保险单（抄件）一份、机动车商业保险保险单（副本）一份、保险中介从业人员查询截图一份，拟证明潘文勇在案涉事故发生后向人民财险南阳公司的业务人员反映了车辆出现情况。人民财险南阳公司质证认为，李灵敏本人未出庭，对该组证据不认可。合议庭评议后认为，李灵敏本人并未出庭作证，且无其他证据相互印证，对该组证据本院不予采信。因潘文勇所提交证据不足以证实事故发生时的驾驶人为罗克胜，案涉事故发生时的驾驶人身份不明，一审认定驾驶人为罗克胜依据不足，本院予以纠正。对一审查明的其他事实本院予以确认。本院认为，本案二审的争议焦点为：本案案由应如何认定，潘文勇要求人民财险南阳公司承担赔偿责任应否得到支持。一、本案案由应如何认定。本案中，涉案双方订立有保险合同，案涉事故发生在保险期间，潘文勇依据保险合同要求人民财险南阳公司赔偿其车辆损失，一审据此认定本案案由为保险合同纠纷并无不当。二、潘文勇要求人民财险南阳公司承担赔偿责任应否得到支持。《中华人民共和国保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”潘文勇提交的淅川县交警大队事故中队出具的证明显示，出警民警在出警途中路过案涉事故现场，即下车进行处理，但现场人员均称已自行解决，不需要交警队处理，出警民警随即离开现场。由此可知，事故发生后，潘文勇并未报警，且在路过的警察主动要求处理时以自行解决为由拒绝警察对事故进行处理。交警部门出具的证明及照片只能证明事故的发生属实，却不足以证实保险事故的性质、原因、损失程度等。潘文勇所提交证据也不足以证实其在事故发生后及时通知了人民财险南阳公司。潘文勇一审提交的保险单上重要提示“5.被保险人应当在保险事故发生后及时通知保险人。”且潘文勇所称的事故驾驶人罗克胜初次领取驾驶证的时间为2001年，作为一个有着20多年驾龄的驾驶员，却在事故发生后既不报警也不通知保险公司，并拒绝路过的警察对事故进行处理，明显不符合常理。潘文勇对此亦未作出合理解释，应认定其主观上对未及时通知保险人存在故意或重大过失。潘文勇提交的维修发票、维修清单仅能证明车辆的损失情况，并不足以证实其车辆损失与案涉事故之间存在因果关系，也未提交其他证据足以证明案涉事故的性质、原因、损失程度，其要求人民财险南阳公司承担赔偿责任的理由不能成立。一审判决人民财险南阳公司对案涉车辆损失承担赔偿责任依据不足，本院予以纠正。综上所述，上诉人人民财险南阳公司的上诉请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销河南省淅川县人民法院（2020）豫1326民初881号民事判决；二、驳回潘文勇的诉讼请求。一审案件受理费2097元，减半收取1048.5元；二审案件受理费2097元，由潘文勇负担。本判决为终审判决。审判长  卢国伟审判员  刘 洋审判员  周 杰二〇二〇年九月二十九日法官助理周平书记员黄花果