河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初5156号原告：南阳市卧龙区农村信用合作联社，住所地南阳市人民北路，统一社会信用代码91411303737400885A。法定代表人：毛兴冬，任理事长。委托诉讼代理人：姜春生，系该社员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：张艳，河南言莹律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：桐柏海辛贸易有限公司，住所地桐柏县水帘洞路口。统一社会信用代码91411330065274416T。法定代表人：郑海军，任董事长。委托诉讼代理人：常凯，系该公司员工，代理权限为特别授权。被告：桐柏县环宇矿山设备有限公司，住所地桐柏县淮北工业城。统一社会信用代码914113306935177308。法定代表人：高江栓，任董事长。委托诉讼代理人：马红军，河南桐大律师事务所律师，代理权限为一般代理。原告南阳市卧龙区农村信用合作联社（以下简称南阳卧龙信用联社）与被告桐柏海幸贸易有限责任公司（以下简称桐柏海幸公司）、桐柏县环宇矿山设备有限公司（以下简称桐柏环宇矿山公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告南阳卧龙信用联社的委托诉讼代理人姜春生、张艳、被告桐柏海幸公司的委托诉讼代理人常凯和被告桐柏环宇矿山公司的委托诉讼代理人马红军均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告卧龙信用联社向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告桐柏海幸贸易有限公司偿还所欠贷款本金20,000,000元，利息按合同约定的利率自2017年12月6日计算至贷款结清之日（截止2020年3月27日为4,692,717.38元）；2、判令对被告桐柏环宇矿山设备有限公司抵押土地使用权连同房屋所有权（证号20××94、20××95、200900996）享有优先受偿权；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年12月6日，被告桐柏海幸贸易有限公司在原告处贷款20,000,000元，合同约定贷款到期日为2019年11月30日，此笔贷款由被告桐柏环宇矿山设备有限公司提供的土地使用权连同房屋所有权（证号20××94、20××95、20××96）做抵押担保。借款到期后，至今被告仍欠原告本金20,000,000元，利息截止2020年3月27日为4692717.38万元。该款经原告催要未果，故诉至法院，请求依法维护原告的合法权益。被告桐柏环宇矿山设备有限公司辩称，对桐柏海幸贸易有限公司在原告处贷款20,000,000元并由桐柏环宇矿山设备有限公司担保的事实无异议，但对贷款产生的利息有异议。2017年12月6日的20,000,000元贷款系2015年11月6日的20,000,000元贷款的续贷，在2017年底，桐柏海幸公司通过桐柏金旺公司在原告处贷款3,500,000元，其中一部分偿还20,000,000元贷款2015年12月6日至2017年12月6日的利息，另一部分偿还2017年12月6日至2020年8月7日的利息。但根据原被告双方对已偿还的利息的计算，双方存在573,482元的差距（被告认为原告多扣了573,482元），并且3,500,000元还息后的剩余部分原告应当给付被告但未给付，而是用于后期预扣利息使用，该行为违反商业银行法及金融监管法的规定，属于变相的息生息的违规行为，故3,500,000元的贷款生息部分应当扣除。3500000元扣除应付20,000,000元贷款利息后，剩余的部分应当抵扣20,000,000元的贷款本金，不应作为预留利息。希望法院查明20,000,000元本金的实际数额及利息数额，被告愿意和原告协商解决。被告桐柏海幸贸易有限公司答辩意见同被告桐柏环宇矿山设备有限公司答辩意见。本院经审理查明以下事实：2017年12月6日，被告桐柏海幸贸易有限公司和原告签订《最高额流动资金借款合同》，约定被告在原告处贷款20,000,000元，用于购铁精粉、钢珠所需，贷款期限为2017年12月6日至2019年11月30日，实际借款起始日以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，贷款执行月利率9.3‰，如逾期还款，按贷款利率加收50%的罚息利率计收罚息，还款方式为定期还息，不定期还本，贷款由桐柏环宇矿山设备有限公司提供桐国用（2009）第01××25的土地使用权连同房屋所有权（证号20××94、20××95、20××96）做抵押担保，借款人未按合同要求结息，债权人可以提前诉讼。同日，原告又和被告桐柏环宇矿山设备有限公司签订了《最高额抵押合同》，约定了桐柏环宇矿山设备有限公司（抵押人）为保证桐柏海幸公司与抵押权人在2017年12月6日至2019年12月6日期间内连续签署的一系列合同的切实履行，保证抵押权人债权的实现，抵押人自愿用国用（2009）第01××25号土地连同土地上的桐房权证号20××94、20××95、20××96房产作为抵押物，经评估后价值44,758,100元，抵押人愿意为债务人的债务提供抵押担保，期间为按债权人对抵押权人的每笔债权分别计算，自每笔合同主债务履行期届满之后两年，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，本合同在履行过程中发生争议，向抵押权人所在地人民法院起诉等内容，双方并在桐柏县国土资源局办理不动产抵押登记手续，证号为豫（2017）桐柏县不动产证明第00××77号。上述借款合同签订的当日即2017年12月6日，原告将20,000,000元贷款汇入被告桐柏海幸贸易有限公司账户，借款借据显示该笔贷款起止日期为2017年12月8日至2019年11月30日。另查明，2015年11月6日，被告桐柏海幸贸易有限公司曾在原告处贷款20,000,000元，期限二年。被告在使用该款过程中，偿还了其中的部分利息，贷款到期后被告未能按时足额偿还全部贷款本息。后在原告的协调下，2017年11月30日被告用20,000,000元过桥资金偿还了该笔贷款本金，同年12月29日，双方又协调桐柏金旺商贸有限公司（系被告关联公司）在原告处贷款3,500,000元，该笔贷款名义上用途为购买电子产品，实际上是用于偿还20,000,000元贷款产生的利息及3,500,000元贷款产生的利息。2017年12月6日，本案争议的20,000,000元贷款发放，自2017年12月6日至2019年11月30日原告从桐柏金旺商贸有限公司3,500,000元的贷款中共扣划1,606,282元，用以偿还本案争议的20,000,000元贷款的利息。2019年11月30日本案争议的贷款到期后，被告桐柏海幸贸易有限公司未能及时偿还，致原告提起诉讼。以上事实，有贷款申请书、借款合同、担保合同、借据、还款明细、放款凭证、面签影像、转账凭证等证据在卷为凭，予以认定。本院认为：合同应当履行。本案原告卧龙信用联社与被告桐柏海幸贸易有限公司签订的《最高额流动资金借款合同》及与被告桐柏环宇矿山设备有限公司签订了《最高额抵押合同》，均系双方真实意思表示，合同内容不违反法律的禁止性规定，为有效合同，双方均应按约定履行义务。原告按合同约定向被告发放贷款20,000,000元，二被告对收到原告发放的贷款20,000,000元及为该贷款提供抵押担保的事实不持异议。因此，本案事实清楚，证据充分，被告桐柏海幸贸易有限公司依法应当限期偿还20,000,000元贷款本息的责任。被告桐柏环宇矿山设备有限公司为桐柏海幸贸易有限公司的贷款提供了不动产抵押担保，并办理了不动产抵押登记手续，双方之间的抵押担保符合法律规定，抵押担保有效。在桐柏海幸贸易有限公司不能按期清偿的情况下，原告有权对抵押人桐柏环宇矿山设备有限公司提供的抵押物进行拍卖、变卖，所得款项优先偿还本案贷款本息。对存在争议的利息问题，从原告提供的利息清单，本案争议的20,000,000元贷款在2017年12月6日至2019年11月30日的借款周期内，原告共扣还了利息1,606,282元，该利息清单系原告的电脑系统根据被告的贷款金额及应偿还利息的标准、时间、金额等因素而自动生成，其客观真实性应予认定。另外原告也当庭自认了已扣划该利息的事实，作出了有利于被告的陈述，故被告偿还本案争议的20,000,000元贷款利息1,606,282元的事实予以确认，该偿还部分的利息在后期履行还款的过程中应予扣减。对被告辩称的其所还的利息和原告存在573,482元的差距问题，从被告提交的还息凭证看，被告偿还利息的时间为2015年11月7日至2017年12月1日，其偿还系2015年11月份在原告处所贷的20,000,000元的利息，而本案争议的贷款系2017年12月6日发生，不在被告还息的时间段内，故被告的还息行为与本案争议的贷款无关，双方若因被告该时间段内的还息金额产生争议，双方应另行解决，本案不予处理。对被告另辩称桐柏金旺商贸公司所贷3,500,000元剩余部分应当冲抵20,000,000元的本金问题，桐柏金旺商贸公司原告处贷款3,500,000元属实，原告称该款系用来偿还20,000,000元贷款的利息，并已在实际操作过程中予以执行，被告认为应当抵扣20,000,000元的本金，原告不予认可，被告未提供有效的证据证实其辩称，故该辩称理由本院不予采信。本案争议的款项在发放和使用过程中虽存在不按合同约定用途使用贷款、监管缺失等违规情形，但此违规情形不违反法律的禁止性规定，不影响原被告之间的借款合同和抵押合同的效力，对上述的违规问题，可由相关部门予以处理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第五十三条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告桐柏海幸贸易有限公司偿还原告南阳市卧龙区农村信用合作联社借款本金20,000,000元及利罚息。计算方法：自2017年12月6日按月利率9.3‰计算至2019年11月30日，自2019年12月1日起在月利率9.3‰基础上上浮50％计算至款付清之日止（被告已偿还的利息1,606,282元在履行过程中应予扣减）。二、原告对被告桐柏县环宇矿山设备有限公司提供抵押的国用（2009）第01××25号土地连同土地上的房产（桐房权证号20××94、20××95、20××96）享有优先受偿权。若被告桐柏海幸贸易有限公司未能按期偿还上述贷款本息，则原告有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物，所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费82,632元（已减半），由被告桐柏海幸贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 蒋 娜二〇二〇年九月十四日书记员 张钰晗