太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初1385号原告：山西省中小企业金融服务中心股份有限公司，住所地山西示范区太原学府园区长治路**巨鑫国际****。法定代表人：师兴无，总经理。委托诉讼代理人：余诗韵，女，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司员工，住太原市小店区坞城中路****楼****。被告：山西优昙服饰有限公司，住所地太，住所地太原市小店区长治路**新领地**v>法定代表人:董立伟,执行董事兼总经理。被告：董立伟，男，1991年3月29日出生，汉族，住，住山西省孝义市/div>被告：程翠青，女，1989年5月10日出生，汉族，住，住山西省孝义市/div>被告：董丽霞，女，1987年4月19日出生，汉族，住太原市。被告：潘忠峰，男，1992年6月16日出生，汉族，住，住山西省朔州市应县/div>原告山西省中小企业金融服务中心股份有限公司与山西优昙服饰有限公司、董立伟、程翠青、董丽霞、潘忠峰无因管理纠纷一案，本院于2020年3月16日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告山西省中小企业金融服务中心股份有限公司的委托诉讼代理人余诗韵到庭参加诉讼，被告山西优昙服饰有限公司、董立伟、程翠青、董丽霞、潘忠峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山西省中小企业金融服务中心股份有限公司提出诉讼请求：1、判令被告山西优昙服饰有限公司向原告归还款项385837元，及截至2019年11月5日的逾期利息13996元（以上本息合计为399833元)，并自2019年11月6日起按年利率24%向原告支付罚息；2、判令被告董立伟、程翠青、董丽霞、潘忠峰对上述款项的归还向原告承担连带保证责任；3、判令五被告承担本案的保全费、诉讼费、公告费。事实和理由：原告是合法设立的公司，旗下运营“保尔金”网贷平台。被告山西优昙服饰有限公司与原告签署了《保尔金服务合同》，约定原告为被告山西优昙服饰有限公司提供融资信息中介服务。被告山西优昙服饰有限公司于2018年9月7日日通过原告的“保尔金”网贷平台发布融资需求信息，用款金额400000元，承诺年化利率为12.5%，还款分期月数为12个月，每个月8日还利息，到期一次性还本，最终该笔借款募集成功。出借人、被告山西优昙服饰有限公司与原告达成编号为xy-1034的《保尔金借款协议》，协议约定由出借人共同向被告山西优昙服饰有限公司提供借款400000元，年化利率为12.5%，还款分期月数为12个月，每个月8日还利息，到期一次性还本。合同中第八条第二款约定，如被告山西优昙服饰有限公司未能按时还款的，则应根据未还金额按照年化24%支付逾期罚息。合同第十二条第二款还约定，如被告山西优昙服饰有限公司未能按时还款，原告有权按照全权代表出借人处置该笔债权。被告山西优昙服饰有限公司向原告出具了《还款承诺书》，承诺按时足额归还借款本息。被告董立伟、程翠青、董丽霞、潘忠峰各自出具了《保证担保合同》，承诺对该笔借款承担连带保证责任。被告潘忠峰出具了《抵押担保承诺》，承诺以其名下房产对该笔借款提供抵押担保。上述手续完成后，出借人通过平台向被告山西优昙服饰有限公司提供了该笔借款。但自借款伊始，被告山西优昙服饰有限公司按时归还了一期利息后，即再未按照还款计划按月归还利息及本金，每次还款日到来之际，均未能如约还款。停止还款后，原告进行催要，被告山西优昙服饰有限公司仍未能按时归还任何款项。原告为了平台注册出借人的利益，也为了平台的信誉，代被告山西优昙服饰有限公司垫付了关于上述该笔借款所欠的全部款项，取得了该债权。现各被告均未偿还上述款项，为此提起讼诉，以维护原告的合法权利。被告山西优昙服饰有限公司、董立伟、程翠青、董丽霞、潘忠峰未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告系根据相关法律注册成立且合法存续的股份有限公司，拥有网贷系统保尔金（域名为baoerjin.com）平台的经营权和提供互联网信息服务的资质。2018年9月7日，被告山西优昙服饰有限公司向保尔金P2P网络借贷平台申请借款400000元，借款期限12个月，借款用途为采购秋冬季服装，还款来源为销售收入。同日，原告（甲方）与被告山西优昙服饰有限公司（乙方）签订《保尔金服务合同》，合同约定：乙方因融资需要，自愿注册成为保尔金网站的借款用户，同意接受甲方提供的网络借贷中介服务，开通在线借款功能，即通过保尔金网站向网站的其他注册并开通在线出借功能的出借人申请人民币借款；乙方在甲方保尔金网站上开设账户，通过网站平台进行融资服务的申请、资料管理、进度查询等操作，并得到甲方相关的技术支持和服务……；出借人通过保尔金平台对发布的乙方借款需求进行“投标”，确认放款后保尔金网站自动生成的《保尔金借款协议》，均应视为乙方对借款协议内容真实性、合法性及有效性的确认，并由乙方对借款协议约定的借款行为直接承担法律责任；甲方委托相应的第三方支付机构及/或监管银行等合作机构，将借款本金数额的资金，由出借人的专款专用账户划转至乙方的专款专用账户，乙方必须按照借款协议约定，无条件负有按期、及时、足额偿还借款本息责任，同时，若发生借款协议约定的违约事项，则乙方应当承担借款协议约定的违约责任……；乙方同意通过保尔金平台向出借人借款，拟借款金额400000元，拟借款期限12个月，拟还款方式按月付息，到期还本，乙方向出借人借款的预期借款利率（年利率）为12.5%，由于平台会于还款当日进行本息统一系统扣划，故乙方须在还款日前一个工作日17点之前完成充值操作，如乙方逾期未还本付息，除负有应全额归还当期未还的本金及利息责任外，还应根据未还金额按照日息千分之一支付逾期罚息等费用；本协议签订之日起两个工作日内，乙方应按本合同指定账户向甲方预付服务费款项，预付金额为30000元，甲方在收到乙方支付的预付服务费之日起3个工作日内发布乙方的借款需求信息；甲方将借款本金数额的资金，通过第三方支付机构及/或监管银行等合作机构将出借人专款专用账户下冻结资金划转至乙方专款专用账户，则视为乙方借款的发放成功；乙方保尔金账户绑定的银行收款账户信息：账户名称山西优昙服饰有限公司，银行开户行为民生银行太原柳巷小微企业专营支行，银行卡号×××，以上账户由乙方自行提供，甲方无审核义务，乙方不得以其提供的账户存在任何问题等理由而追究甲方的责任或拒绝履行清偿义务；乙方应按照借款协议约定向出借人按期足额偿还本息，相关资金统一转入专款专用账户，划转完毕即视为乙方完成当期还款义务的履行；乙方未按期向出借人归还借款本息的视为乙方违约，乙方应承担的责任等具体规定详见乙方作为借款人签署的借款协议；乙方未按期向出借人归还借款本息，甲方行使出借人授权的债权转让权利，乙方认可债权转让行为，并且同意债权受让方取得该债权的一切权利；合同还对甲方权利义务、服务收费、付款方式、违约责任、合同的生效等内容进行了约定。被告山西优昙服饰有限公司支付原告服务费30000元。被告山西优昙服饰有限公司通过保尔金平台与张浩等18人达成借款意向。张浩等18人作为甲方（出借人）、被告山西优昙服饰有限公司作为乙方（借款人）、原告作为丙方（居间平台服务商）达成一份xy-1034的《保尔金借款协议》，约定乙方同意通过保尔金平台向甲方借款400000元，借款年化利率为12.5%，分12个月还款，从2018年10月8日至2019年9月8日，每月8日分别偿还利息4166.6元，2019年9月8日偿还本金400000元、利息4167.39元，借款利息及相关费用自本协议生效次日起开始计算。乙方必须按照约定按时、足额偿还对甲方的本金和利息。鉴于互联网金融的特殊性，甲方人数众多，相应担保物的交付及登记等手续难以操作，故此甲方无条件且不可撤销地授权丙方或丙方指定的第三方代为办理相应担保手续，包括但不限于代为接收担保物，代为将担保物登记至出借人代表名下等。乙方逾期的，根据未还金额按照年化24%支付逾期罚息等费用，逾期罚息不计复利。借款期间，当乙方逾期归还任何一期应还金额超过15天或者累计三次以上逾期偿还本息，为维护甲方合法权益，自逾期之日起，丙方有权代甲方通知乙方本协议项下借款立即全部提前到期，乙方应立即偿还所欠借款本金、利息、罚息等全部应付款项；借款协议还对出借人债权的转让、违约责任等做出了约定。2018年9月7日，被告山西优昙服饰有限公司出具《还款承诺书》，主要内容为，被告山西优昙服饰有限公司于2018年9月7日自愿申请通过山西省中小企业金融服务中心股份有限公司创办的网络借贷中介平台-保尔金向出借人借款，承诺其将按照《保尔金借款协议》的约定如期足额归还借款本金、利息、逾期罚息、违约金及其他可能造成的损失或费用（如追偿费、律师费、保全费、诉讼执行费用等），如未按期还款，其认可保尔金网站处置债权的方式，包括将债权转让给第三方等，新债权人取得该债权的一切权利；其愿意自收到《催收逾期贷款本息通知》之日起向新债权人偿还应付资金，通知方式可通过多种方式（包括但不限于保尔金网站内信、邮寄、电子邮件、电话、短信、公告等各种方式中一种或多种）向本人发送各类文件，其中如保尔金将各类文件以站内信的方式发送至本人在保尔金站内信地址或以下联系方式，则视为本人已阅读并知晓；对于逾期资金，从逾期之日起，按照日息千分之一计付逾期罚息等费用。该还款承诺书对应的借款协议编号为xy-1034，拟借款金额400000元，拟借款期限12个月。同日，原告（乙方）与被告董立伟、程翠青、董丽霞、潘忠峰（甲方）分别签订《保证担保合同》，约定甲方担保的主债权为主合同项下的借款金额400000元，借款年利率12.5%，借款期限为12个月，即自2018年9月7日起至2019年9月8日；保证担保范围为主合同项下借款本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人借款所产生的政府、中介机构或专业部门收取的相关费用及出借人或乙方为实现债权而产生的相关费用；保证方式为连带责任保证；保证期间自该担保合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年；如借款合同中约定借款人可分期履行还款义务的，则保证期间自该担保合同生效之日起至最后一期债务履行期限届满之日后两年；如出借人将主合同项下的债权全部或部分转让的，则甲方保证继续对债权受让人承担无限连带保证责任；合同还对违约责任等进行约定。被告潘忠峰以其名下位于太原市体育路坞城世纪花园1号楼北座12层2号房屋为上述借款提供抵押担保，但未办理抵押登记手续。2018年9月7日，保尔金平台在扣除4元手续费后将399996元借款支付被告山西优昙服饰有限公司。被告山西优昙服饰有限公司支付一期利息4166.6元后，未支付其它利息，也未归还借款本金。为此，原告扣除被告山西优昙服饰有限公司保证金60000元用于归还被告山西优昙服饰有限公司借款本金、利息。至法庭辩论终结前，被告山西优昙服饰有限公司未还本金385829元。截止2019年9月8日，原告已向出借人张浩等18人偿还了全部本息。上述事实，有原告提交的《保尔金P2P网络借贷平台借款申请》、《P2P网络借贷平台业务合作协议》、《保尔金服务合同》、《保尔金借款协议》、《还款承诺书》、《保证担保合同》、《抵押担保承诺》、平台交易流水、账户明细以及庭审笔录等在案为凭。本院认为，原告与被告山西优昙服饰有限公司签订的《保尔金服务合同》，张浩等18人、原告与被告山西优昙服饰有限公司签订的《保尔金借款协议》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应依约履行其义务。被告山西优昙服饰有限公司在借款到期后有按照合同约定还本付息的义务。被告董立伟、程翠青、董丽霞、潘忠峰分别出具的《保证担保合同》，系各方真实意思表示，合法有效。被告董立伟、程翠青、董丽霞、潘忠峰对被告山西优昙服饰有限公司的借款承担连带清偿的担保责任。原告在以保证金抵顶部分借款本息，并垫付385829元后代被告山西优昙服饰有限公司还清了出借人借款本息，因原告并非借款人或担保人，作为平台服务商并无法定或约定的义务代偿款项，故其垫款的行为系为维护平台信誉，避免出借人利益受损进行主动管理的行为，该行为构成无因管理，其有权要求受益人偿还为此而支付的必要费用，包括直接支出的代偿款项，以及为此受到的实际损失。故原告要求五被告连带偿还本金，本院予以支持，但应以本院核算的金额385829元为本金。原告要求五被告按年利率24%的标准连带支付罚息的诉求，没有法律依据，五被告应当连带支付原告以385829元为基数，自2019年9月9日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息。被告山西优昙服饰有限公司、董立伟、程翠青、董丽霞、潘忠峰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，本院依法当缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民法通则》第九十三条，《若干问题的意见（试行）》第一百三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告山西优昙服饰有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告山西省中小企业金融服务中心股份有限公司本金385829元，并支付以385829元为基数，自2019年9月9日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息；二、被告董立伟、程翠青、董丽霞、潘忠峰对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告山西省中小企业金融服务中心股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7298元（原告已预交），由被告山西优昙服饰有限公司、董立伟、程翠青、董丽霞、潘忠峰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 宋志兰人民陪审员 李伟玲人民陪审员 张翠萍 二○二○年九月十一日书 记 员 王俏峰