广东省肇庆市鼎湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1203民初783号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆鼎湖支行，经营场所广东省肇庆市鼎湖区*******************3-1至3-10卡商铺，统一社会信用代码914***********034M。负责人：张翼，行长。委托诉讼代理人：韩国辉，广东立顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖冠荣，广东立顺律师事务所律师。被告：潘永生，男，1975年7月5日出生，汉族，住广东省东莞市********，公民身份号码441************85X。被告：张敏，女，1978年2月4日出生，汉族，住湖北省松滋市***********，公民身份号码422************224。被告：肇庆市鼎湖番捷房地产发展有限公司，住所地广东省肇庆市鼎湖区新城**（桂城原恒安汽车综合性能检测站），统一社会信用代码914***********285A。法定代表人：滕某1。委托诉讼代理人：李朝阳，广东旭瑞律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司肇庆鼎湖支行（以下简称农行肇庆鼎湖支行）与被告潘永生、张敏、肇庆市鼎湖番捷房地产发展有限公司（以下简称番捷公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易诉讼程序公开开庭进行了审理。原告农行肇庆鼎湖支行的委托诉讼代理人肖冠英、被告番捷公司委托诉讼代理人李朝阳到庭参加诉讼，被告潘永生、张敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行肇庆鼎湖支行向本院提出诉讼请求：1.判令潘永生立即向原告归还贷款本金人民币211118.01元（其中逾期本金2701.23元）、利息3948.49元，合计215066.50元（利息暂计至2020年6月5日，之后的利息按照合同约定以及中国人民银行的有关规定计至本息还清之日止）；2.判令潘永生承担原告因实现本案债权而产生的律师费人民币10753.33元;(以上第1、2项合计225819.83元）3.判令张敏对潘永生的上述债务、律师费承担共同清偿责任;4.判令番捷公司对潘永生的上述债务、律师费承担连带清偿责任;5.判令原告对潘永生、张敏提供的抵押物在其担保的债权范围内，就依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.本案的诉讼费、保全费等费用三被告共同承担。事实和理由：潘永生、张敏是夫妻关系。2017年5月16日，潘永生、张敏向原告申请个人房屋贷款业务，并填写《个人信贷业务申请表》。2018年2月24日，原告与潘永生、张敏、番捷公司共同签订《个人购房担保借款合同》（编号：440***********656，以下简称借款合同），约定由原告向潘永生提供总额为人民币229000元的个人购房贷款，用以购买位于肇庆市鼎湖区***********************的房产，潘永生、张敏以所购房产为该借款提供抵押担保。合同还约定了贷款利率、期限、发放、偿还、担保、违约责任及处理等内容。2018年5月10日，原告依约向潘永生发放贷款229000元，并直接汇入其指定的账户。贷款发放后，潘永生只按约定的还款计划偿还了部分借款本金及利息便开始违约。截至2020年6月5日，潘永生己逾3期借款未能按时归还，共拖欠原告应还借款本金2701.23元、利息3948.49元，合计6649.72元。经原告多次上门或发函、电话催收，潘永生均不予配合，拒不偿还贷款。根据借款合同的约定，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，提前收回己发放的贷款本息及相关费用，依法律的规定及本合同约定行使担保权，并要求被告承担原告因实现本案债权而产生的律师费、诉讼费等费用。因潘永生与张敏是夫妻关系，双方在婚姻关系存续期间共同申请该贷款，原告有权要求张敏对潘永生的借款债务及原告因实现本案债权而产生的律师费、诉讼费等费用承担共同清偿责任，又因番捷公司对潘永生的上述借款提供连带责任保证担保，根据借款合同的约定，番捷公司对潘永生的上述债务应承担连带清偿责任。三被告的行为已构成违约，损害了原告的利益。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。被告番捷公司答辩称，原告农行肇庆鼎湖支行已办理好案涉房屋的抵押登记，根据合同约定，番捷公司的担保责任已经终止，不应承担担保责任。被告潘永生、张敏在法定答辩期限内既未向法庭提交书面答辩意见，也未到庭应诉答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案事实，本院认定如下：2018年2月24日，农行肇庆鼎湖支行作为贷款人、抵押权人，潘永生作为借款人，潘永生、张敏作为抵押人，番捷公司作为保证人，签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********656）一份。合同约定由农行肇庆鼎湖支行向潘永生提供总额为229000元的个人住房按揭贷款，用于购买位于肇庆市鼎湖区***********************，贷款期限为***个月，借款利率采用基准利率方式：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾伍后确认。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，利率调整以12个月为一个周期。还款方式为等额本息还款。还款周期为1个月，还款日为每期末月的8日。借款人应于还款日17：00前在借款人还款账户内存入足以偿还当期借款本息及其他应付的款项，并不可撤销地授权贷款人直接从该账户中划收。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。第11.4条约定：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款的。第11.8条约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。番捷公司作为阶段性保证人提供阶段性保证担保，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。合同还约定潘永生、张敏以其购买的肇庆市鼎湖区***********************作为抵押物，上述抵押物已办妥抵押权登记手续。农行肇庆鼎湖支行于2018年5月10日发放了贷款本金229000元给潘永生，但潘永生未能依约按月足额偿还供楼款本息，截至2020年9月15日，潘永生结欠农行肇庆鼎湖支行借款本金208416.78元（到期应付本金3661.21元+未到期本金204755.57元），利息4202.5元（含正常利息、罚息、复利及提前还息），农行肇庆鼎湖支行遂起诉至法院。2020年6月3日，农行肇庆鼎湖支行因本案诉讼与广东立顺律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定广东立顺律师事务所接受农行肇庆鼎湖支行的委托，指派律师担任农行肇庆鼎湖支行的诉讼代理人，约定律师代理费为10753.33元。农行肇庆鼎湖支行支付了该10753.33元，并提供了正式发票证实。另查明，潘永生和张敏系夫妻关系。2017年5月16日潘永生以借款申请人，张敏以借款申请人配偶的身份共同在《个人信贷业务申请表》上签名向农行肇庆鼎湖支行申请贷款。本院认为：农行肇庆鼎湖支行与潘永生、张敏、番捷公司签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，应受法律保护。依法成立的合同对各方当事人均具有法律约束力，当事人应当依约履行自己的合同义务。农行肇庆鼎湖支行已依约发放贷款229000元给潘永生，潘永生借款后没有依约足额还本付息，结欠多期供楼款未还，本案的贷款已经构成了宣布提前到期的条件，农行肇庆鼎湖支行有权依照合同约定宣布《个人购房担保借款合同》的贷款提前到期以及提前收回借款本息，故农行肇庆鼎湖支行要求潘永生偿还其所结欠的全部借款本息的请求应予支持。潘永生和农行肇庆鼎湖支行在合同约定借款人违约时，贷款人实现债权的费用包括律师费由借款人承担，担保的范围亦包含律师费，此约定是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，对其效力应予确认。农行肇庆鼎湖支行为实现债权委托律师代理本案诉讼，从而支出了律师费10753.33元，该费用的收取数额在广东省律师服务政府指导价的标准范围内，故本院对农行肇庆鼎湖支行要求潘永生支付律师费10753.33元的诉请予以支持。潘永生、张敏系夫妻关系，本案的借款发生在两人婚姻关系存续期间，张敏以借款人配偶的身份与潘永生共同申请贷款，潘永生在本案对农行肇庆鼎湖支行所负债务应按夫妻共同债务处理，张敏和潘永生应承担共同清偿责任。番捷公司为潘永生向农行肇庆鼎湖支行借款提供阶段性连带责任保证担保，双方约定的保证期间为自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人抵押登记手续之日止，由于案涉抵押物已办妥以贷款人为抵押权人抵押权登记手续，番捷公司的阶段性连带保证责任已解除，对本案潘永生所负债务不需承担连带清偿责任。被告潘永生、张敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，又不提出抗辩意见，应视其对农行肇庆鼎湖支行陈述的事实和所举证据没有异议，本院在查明事实的基础上依法缺席判决。不影响本院根据查明的事实依法作出判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告潘永生应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆鼎湖支行返还借款本金208416.78元及利息4202.5元（利息、罚息、复利及提前还息暂计至2020年9月15日，之后按合同约定计至本息清偿之日止）。二、被告潘永生应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行支付律师费10753.33元。三、被告张敏对被告潘永生上述债务承担共同清偿责任。四、原告中国农业银行股份有限公司肇庆鼎湖支行对处置被告潘永生、张敏所有的位于肇庆市鼎湖区***********************的房产[不动产权证书号：粤（2020）肇庆鼎湖不动产权证明第0012438号]所得价款在上述第一、二判项确定的债权及原告中国农业银行股份有限公司肇庆鼎湖支行为实现债权产生的合理费用范围内享有优先受偿权。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司肇庆鼎湖支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2343.65元，财产保全费1649.1元,由被告潘永生、张敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 员 陈莱蕾二〇二〇年九月二十八日法官助理 姚金群书 记 员 谢佩珊