广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初9618号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地：广东省广州市番禺区市桥清河东路**,统一社会信用代码：914401011914307316。负责人：徐建叶，职务：行长。委托诉讼代理人：范俊杰，广东德法理律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴显峰，广东德法理律师事务所律师。被告:陈伟莹，女，1957年出生，汉族，住广东省广州市东山区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中国银行番禺支行）诉被告陈伟莹信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行番禺支行的委托诉讼代理人范俊杰到庭参加了诉讼。被告陈伟莹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付至欠款清偿之日止的本金、手续费、利息、还款违约金，暂计至2020年2月7日共计216612.43元（其中本金188870元、手续费25195.16元、利息592.65元、还款违约金1954.62元），其后利息按日息万分之五计收并按月计收复利，还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%收取，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日止；2、原告对涉案抵押物（车牌号为粤Ｌ×××**的小汽车）享有优先受偿权；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2019年7月22曰，原告和被告签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定被告以信用卡（卡号：62×××21）为媒介向原告借款200000元，分36期还清，并约定了手续费、利息及还款违约金的计算方法。被告领用信用卡后，曾进行过还款或消费，但后续未能按期还款，截至2020年2月7日共欠本金、手续费、利息、还款违约金等共计216612.43元。原告与被告于同日又签订《中国银行信用卡分期付款最髙额抵押合同》，约定被告以其所购的粤Ｌ×××**的小汽车作为抵押，以保证清偿全部借款。原告依约向被告支付了借款，但被告未能依约按期偿还欠款，违反了合同约定，经原告多次催收，仍未归还。因此，原告依据合同约定向被告主张一次性收回所有欠款。根据抵押合同的约定，若被告不能按合同约定还款，原告有权就抵押物拍卖所得优先受偿。原告认为，被告应按合同约定向原告履行还款义务。为此，原告依据《民事诉讼法》以及《合同法》等法律法规的有关规定，特提起诉讼。被告陈伟莹无到庭答辩，亦未在举证期限内举证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告因需购买奥迪牌汽车一辆向原告申请办理信用卡分期业务，被告与原告于2019年7月22日签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2019年JPYQF字2356号），其附件二《特别签订条款》约定：原告向被告提供借款200000元，借款期限36个月，购车分期手续费率为13%，手续费金额为26000元。本金还款方式为按月等额还本。抵押以编号为2019.DPYQE.2356的《最高额抵押合同》向贷款人提供担保。即借款人因使用本协议项下分期授信额度而产生的对贷款人的全部债务，包括但不限于使用该信用卡消费、转账、取现、办理分期业务等产生的本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金，以及贷款人因实现债权而产生的催收费用，诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和和其他所有借款人应向贷款人支付的款项，一并纳入下述低质押物的担保范围，均构成下述抵质押物担保的主债权。担保财产信息见担保物清单。此处约定作为下述涉及担保合同/其他合同中担保条款的补充。该合同附件一《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》第三条约定：1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费；……2、出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；……（7）依法及本合同约定对抵押物行使抵押权。第七条还款方式第2点第2款约定：借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。被告陈伟莹在《中国银行信用卡个人申请表》上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。其后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（甲方为申请人，乙方为中国银行股份有限公司）约定：“除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额－已还款金额）×5%]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%）。2019年7月22日，被告陈伟莹作为抵押人，原告中国银行番禺支行作为抵押权人，签订《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》（编号：2019年DPYQF字2356号），约定：主合同为抵押权人与债务人陈伟莹之间签署的编号为2019年JPYQF字2356号的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，及其修订或补充。本合同所担保债权之最高本金余额为200000元；本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。抵押物有关情况见附件“抵押物清单”。合同后附抵押物清单显示：抵押物名称为奥迪汽车，发动机号为A82240，所有权归属为陈伟莹。2019年9月26日，被告陈伟莹在广东省惠州市公安局交通警察支队办理了粤Ｌ×××**小型轿车（发动机号：A82240，车辆识别代码/车架号：LFV3A28WXK3776466）的抵押登记，抵押权人为原告中国银行番禺支行。2019年8月5日，原告按合同约定向被告陈伟莹指定的账号发放贷款200000元。陈伟莹在中国银行《借款借据》的借款人一栏处签名确认。贷款发放后，陈伟莹从2019年10月起未能依约还款，原告故提起本案诉讼。根据原告提供的信用卡未还款查询、信用卡流水显示，按贷款提前到期计算，截至2020年2月7日被告欠款本金188870元、手续费欠款25195.16元，利息592.65元、还款违约金为1954.62元。本院认为，原告与被告陈伟莹签订的上述合同以及合同附件均是双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。原告已依约向被告发放贷款，被告未按时偿还贷款本息及手续费构成违约，符合上述合同及附件约定的合同解除条件，原告要求被告清偿拖欠款项的诉讼请求，本院予以支持。被告应向原告偿还借款本金188870元、手续费25195.16元及利息、还款违约金（截至2020年2月7日利息为592.65元、还款违约金为1954.62元，自2020年2月8日起利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止）。就本案借款，被告陈伟莹以其所有的奥迪牌小型汽车（发动机号：A82240）提供抵押担保，并已办理抵押登记，原告对该车辆享有抵押权。原告请求对该车辆享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。被告陈伟莹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈伟莹于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行清偿本金188870元、手续费25195.16元和利息、还款违约金（截至2020年2月7日利息为592.65元，还款违约金为1954.62元，自2020年2月8日起透支利息、还款违约金按领用合约约定的标准计算至款项清偿之日止）。二、原告中国银行股份有限公司广州番禺支行有权依法以被告陈伟莹提供的抵押物（车牌号为粤Ｌ×××**,发动机号为A82240的小型轿车）折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一项判项确定的债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4550元，减半收取计2275元，财产保全费1603元，合计3878元，由被告陈伟莹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员  骆川鄂二〇二〇年九月九日书记员  李梦圆