山东省日照市东港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1102民初7846号 原告：平安银行股份有限公司日照分行，住所地日照市泰安路**，统一社会信用代码91371102MA3CEYTA9N，联系电话18663******。 负责人：余传伟，支行行长。 委托诉讼代理人：许京伟，山东博特律师事务所律师，联系。 委托诉讼代理人：韩邦国，山东博特律师事务所律师，联系。 被告：王延锋，男，1971年3月7日出生，汉族，居民，住日照市东港区，联系。 原告平安银行股份有限公司日照分行(以下简称“平安银行日照分行”)与被告王延锋金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序诉前速裁，公开开庭进行了审理，原告平安银行日照分行的委托诉讼代理人韩邦国到庭参加诉讼，被告王延锋经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。现本案已审理终结。 原告平安银行日照分行向本院提出如下诉讼请求：1、请求依法判令被告偿还原告借款本金56147.05元及利息(含罚息、复利)；2、诉讼费、保全费及律师费等实现债权的费用均由被告承担。事实与理由：2017年1月8日，原、被告双方签订《个人信用贷款合同》1份。依据合同的约定，原告向被告发放贷款146000元，贷款期限36个月，贷款用途购家私电器，贷款固定月利率1.53%。双方还对还款方式、罚息以及违约责任等一并做出了约定。原告如约发放了贷款，但被告未能按约定偿还贷款，根据双方合同约定被告未按期偿还贷款的，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，故诉至贵院，请求依法支持原告的诉讼请求。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 原告向本院提交了如下证据： 证据一：个人信用贷款合同一份。证明原、被告双方于2017年10月20日签订个人信用贷款合同。 证据二：送达地址确认书一份。证明诉状中被告的地址为有效送达地址。 证据三：被告身份证复印件一份，证明被告的身份信息。 证据四：个人贷款放款确认书一份，证明原告已按合同约定将贷款146000元发放至被告账户。贷款日为2017年10月20日，到期日为2020年10月20日，贷款期限36个月，贷款月利率为1.53%，贷款用途为购家私电器，还款方式为等额还款。 证据五：还款清单一份，证明自2019年11月20日起被告逾期还款。截止2020年8月31日被告共计偿还本金89852.95元，尚有本金56147.05元及利息9615.41元、复利877.12元未偿还。依据个人信用贷款合同第五条第5.1（2）、5.2、5.3条款的约定被告已构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金，并按照合同约定计收罚息、复利。 案经送达，被告王延锋未答辩应诉，也未到庭质证等，视为放弃诉讼权利。 经审查，上述证据取得程序合法，内容真实，且与本案具有关联性，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年10月20日，被告王延锋（甲方、借款人）与原告平安银行日照分行（乙方、贷款人）签订了《个人信用贷款合同》（合同编号：平银日照分行个信贷字2017第RL20171020000017号），合同约定：甲方向乙方申请借款，双方根据《合同法》及有关法律法规，经协商一致，特订立本合同。甲方向乙方申请借款，双方根据《合同法》及有关法律法规，经协商一致，特订立本合同。贷款金额人民币146000元，贷款用途购家私电器，贷款期限36个月，贷款利率为固定月利率1.53%，实际贷款金额和起止日期在该贷款合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准；该合同还约定，如借款人拖欠本金或利息、费用，贷款人可以要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照该贷款合同约定的利率加收50%计收罚息，被宣告提前到期的，原告对贷款合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息计收复利。并承担原告为实现涉案债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。该合同还约定了其他条款。 同日，被告王延锋向原告出具“送达地址确认书”一份，该确认书明确如因上述贷款合同引起争议，解决程序中各项通知、函件等文件的送达事宜，确认的送达邮寄地址为日照市东港区凯旋广场2#1单元201室，并约定该确认地址适用于一审、二审、再审和各个诉讼阶段，相关诉讼文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致被退回的，退回之日即视为送达之日。审理过程中，本院依据被告合同中确认的地址进行邮寄送达开庭传票等诉讼文书。 同日，原告将贷款金额146000元发放至被告王延锋账户。原告出具的《个人贷款出账凭证》载明：借款人王延锋，贷款金额146000元，贷款月利率1.53%，贷款用途为购家私电器，贷款期限36个月，还款方式：等额还款，起贷日2017年10月20日，到期日2020年10月20日。 合同履行过程中，被告自2019年11月20日起逾期未足额支付借款本息，截止2020年8月31日，被告共计偿还本金89852.95元，尚有本金56147.05元及利息、复利等未偿还。 诉讼中，原告撤回了对律师费、保全费的诉讼请求主张。 本院认为，原告平安银行日照分行与被告王延锋签订的《个人信用贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同成立生效。合同签订后，双方均应本着诚信原则，按照约定履行各自的义务。原告足额向被告发放了涉案贷款，适当履行了合同义务。然被告王延锋未按合同约定按期归还借款本息，利息亦未足额支付，显属违约，因此原告要求被告王延锋给付尚欠的借款本金56147.05元的主张，本院予以支持。 关于原告平安银行日照分行主张利息（含罚息、复利）的问题,该逾期利息系按照合同利率上浮50%计算收取的罚息和复利。本院注意到,本案借款合同约定月利率为1.53%,则逾期月利率已经超出法律规定的民间借贷月利率2%,金融机构的贷款利率不应高于民间借贷的贷款利率上限,否则将产生明显不公。故本院认定欠付利息以56147.05元为基数，自逾期之日起计算至实际给付之日，以银行信贷系统记载数额为准，按合同约定计算，最高不超过年利率24%。 关于当事人在诉前合同中约定的送达地址在诉状中能否可以直接适用的问题。根据最高人民法院颁布的《关于进一步推进案件繁简分流优化司法配置若干意见》第三条完善送达程序与送达方式中规定，当事人在纠纷发生之前约定地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。本案中，原被告于诉前约定诉中送达地址适用范围、、地址变更方式过错导致文书未能送达的法律后果等内容，意思表示真实，内容明确、具体。双方对送达条款均能预见诉讼产生的法律后果，约定的送达条款符合《送达地址确认书》的实质要件，具有相当于送达地址确认书的效力，本院依据此约定向诉前约定的送达地址进行诉讼文书的送达，符合法律的规定。被告王延锋经本院合法传唤未到庭视为放弃诉讼权利。原告撤回部分诉讼请求，系对自己权利的处分，本院予以准许。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法配置若干意见》第三条之规定，判决如下： 一、被告王延锋于本判决生效之日起五日内偿还原告平安银行股份有限公司日照分行借款本金56147.05元； 二、被告王延锋于本判决生效之日起五日内偿付原告平安银行股份有限公司日照分行借款利息、复利、罚息（以56147.05元为基数，自欠付之日起计算至实际给付之日，以银行信贷系统记载数额为准，按合同约定计算，最高不超过年利率24%）； 三、驳回原告平安银行股份有限公司日照分行本案的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1204元，减半收取602元，由被告王延锋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。 审判员  李宗刚 二〇二〇年九月十五日 书记员  丁鸽子