福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初1751号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行，住所地：福建省龙岩市永定区凤城街道九一大街**，统一社会信用代码：913508226765152666。 负责人：蔡秀玉，该单位行长。 委托诉讼代理人：林天文，福建联合信实（龙岩）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈丽君，福建联合信实（龙岩）律师事务所律师。 被告：许金航，男，1983年10月2日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：黄晓婷，女，1991年5月10日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：江国平，男，1968年3月8日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区，现住福建省龙岩市永定区。 被告：江洲煌，男，1969年8月8日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区，现住福建省龙岩市永定区。 被告：周林海，男，1969年3月11日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行（以下简称：邮储银行永定支行）与被告许金航、黄晓婷、江国平、江洲煌、周林海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行永定支行委托诉讼代理人林天文、被告许金航、江国平、江洲煌、周林海到庭参加诉讼，被告黄晓婷经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行永定支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除邮储银行永定支行与许金航于2017年11月30日签订的《小额贷款额度借款合同》(合同编号:3599948Q217116428578);2.判决许金航立即归还邮储银行永定支行借款本金300,000元、截至2020年7月6日止的利息及罚息5,447.91元，并支付自2020年7月7日始至款清之日止按借款合同约定的利率计算的利息:3.判决许金航支付邮储银行永定支行违约金30,000元;4.判决许金航承担邮储银行永定支行因本案支出的律师费4,000元;5.判决黄晓婷、江国平、江洲煌、周林海对许金航的上述债务承担连带清偿责任；6.判决许金航、黄晓婷、江国平、江洲煌、周林海承担本案的案件诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用。事实与理由：2017年11月21日，许金航以其从事柚子种植销售生意，因购买肥料、农资及扩建种植规模需要资金为由，向邮储银行永定支行申请家庭农场（专业大户）贷款35万元。 2017年11月30日，邮储银行永定支行（作为甲方）与许金航（作为乙方）签订合同编号为3599948Q217116428578号的《小额贷款额度借款合同》（以下简称合同）一份，合同约定： 1.在许金航提供相应担保的情况下，邮储永定支行给予其300,000元的可循环使用的借款额度，用于生产经营，借款额度存续期为36个月； 2.若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，不能按时支付利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在第十二条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定； 3.合同第四十九条约定发生下列情形之一的，乙方即构成违约：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；乙方未履行对甲方负有的其他到期债务，或甲方发现乙方有其他拖欠债务的行为的，乙方未按照本合同或与甲方签订的其他有关协议或文件规定的用途使用贷款资金；以及乙方发生本合同约定的违约情形的； 4.合同第五十四条约定乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；单方面解除合同；要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费）等。 同日，邮储银行永定支行别与黄晓婷、江国平、江洲煌、周林海签订《小额贷款最高额保证合同》，保证合同约定：在担保债权最高额限度内为许金航在主合同项下的债务向邮储银行永定支行提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任，保证期间为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为许金航在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。 许金航分别于2019年11月26日、27日、28日，向邮储银行永定支行申请支用100,000元，共计30万元，双方约定：借款期限为12个月，自支用之日起算，借款年利率为9.3%、逾期利率12.09%，按月付息，到期还本的方式还款，借款用途为柚子种植。邮储银行永定支行已依约向许金航履行了贷款义务。许金航借款后未按期归还借款本息，截至2020年7月6日止尚欠借款本金300,000元、利息和罚息5,447.91元。 邮储银行永定支行因本案委托福建联合信实（龙岩）律师事务所代理诉讼事宜支付律师代理费4,000元，依据《小额贷款额度借款合同》的约定该项费用应由许金航承担。 综上，被告未能按时、足额还款已构成违约，经邮储银行永定支行多次催收至今仍未偿还。为维护邮储银行永定支行的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向法院具状，望判如所请。 许金航辩称，涉案贷款的合同是许金航签订的，也是许金航向邮储银行永定支行申请支用30万元，邮储银行永定支行将涉案贷款30万元支付到许金航的账户。但实际上涉案贷款是许金航的朋友王荣德要求以许金航名义进行贷款的，涉案贷款的担保人也是王荣德找来的，涉案贷款30万元，许金航使用12万元，许金航朋友王荣德使用18万元。对目前涉案贷款结欠的金额没有异议，但许金航经济困难，没办法偿还这么多的款项，许金航要求王荣德一起归还。 江国平辩称，江国平为借款人许金航提供担保的事实无异议，但当时说好涉案贷款是由六个人担保，但邮储银行永定支行单方面把王荣德、王泉林剔除了，涉案贷款担保人变成四个人，对此从头至尾江国平不知情，直到本案诉讼（2020年7、8月份）江国平才知道涉案贷款只有4个人作担保了。贷款保证合同是到2019年11月30日到期，而许金航在贷款到期前三天分别于2019年11月26日、27日、28日又向邮储银行永定支行申请支用30万元，邮储银行永定支行再未告知担保人的情况下就向许金航发放了30万元贷款，对此江国平作为担保人并不知情，对邮储银行永定支行发放该贷款有异议。 江洲煌辩称，在本案中，邮储银行永定支行在《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请表》中，申请人许金航贷款申请信息栏申请额度叁拾伍万元，贷款用途:购肥料、农资、扩大规模;贷款利率:基准上浮70%，额度有效期:24个月（备注:申请日期2017年11月21日），担保信息栏:自然人保证，保证人:王荣德，身份证号码:3526231971××××××××;周林海，身份证号码:×××0419;王泉林，身份证号码:3526231965××××××××;江国平，身份证号码:3526231968××××××××;江洲煌，身份证号码:3526231969××××××××;黄晓婷:352623199105100423。 本案中，邮储银行永定支行未经江洲煌及周林海、江国平、黄晓婷等四位担保人的同意擅自剔除王荣德、王泉林两位担保人，存在隐瞒、欺骗事实行为(以中国邮政储蓄银行家庭农场(专业大户)贷款额度业务申请表(复印件)为证)，侵犯了周林海、江国平、江洲煌、黄晓婷四位担保人的知情权合法权益，江洲煌认为邮储银行永定支行剔除王荣德、王泉林两位担保人的行为无效，据此周林海、江国平、江洲煌、黄晓婷四位担保人不予承担保证责任。《合同法》第四十条规定，提供格式条款一方免除真责任、加重对方责任，排除对方主要权利的，该条款无效。 本案中，邮储银行永定支行属于提供格式合同的一方，因此在未经所有担保人同意擅自剔除王荣德和王泉林两位担保人事实行为，该合同自然失效。 本案中，许金航在《中国邮政储蓄银行家庭农场(专业大户)贷款额度业务申请表》第二栏贷款申请信息-额度有效期申请期限为24个月(备注:申请日期为2017年11月21日，借款合同签订日期为2017年11月30日，据此，担保期限应为2017年11月30日至2019年11月30日，超过时间部分无效。)以（《小额贷款最高额保证合同》第二部分专属条款第三条保证范围3.1乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金人民币(大写)叁拾万元整(小写)300,000元及其利息之和的最高额担保，本合同项下担保债权确定的时间为2017年11月30日至2019年11月30日）为证，以及2019年11月12日由中国人民银行征信中心出具的江洲煌的个大信用报告为证，该报告中“担保信息一对外贷款担保信息”栏编号1、编号2、编号3中，贷款担保发放机构:中国邮政储蓄银行福建龙岩市分行，被担保人姓名:许金航，担保贷款到期日期:2019年11月28日。本案中，邮储银行永定支行在未经所有担保人同意前提下擅自于2019年11月26日、27日、28日分三次借款每次100,000元给许金航，属于有意隐瞒欺骗行为，严重侵犯了所有担保人的知情权，故江洲煌及所有被告不应对2019年11月30日以后邮储银行永定支行对借款人许金航的借款不予承担借款本金及利息的担保责任，同时不予承担本案案件诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用。 综上所述，邮储银行永定支行存在未经江洲煌及所有担保人同意擅自剔除王荣德、王泉林两位担保人，加重其他担保人负担，改变借款担保内容，未经担保人同意擅自延长借款期限等事实，侵犯担保人合法权益，请求法院公正判决，谢谢! 周林海辩称，周林海对许金航的借款提供担保无异议，但涉案贷款是王荣德让周林海提供担保的，涉案贷款的具体金额周林海不清楚，当时王荣德称只需要周林海签字（即提供担保），还款等其他事项王荣德会承担。 黄晓婷未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。邮储银行永定支行提供的以下证据：1、许金航、黄晓婷、江国平、江洲煌、周林海身份证复印件；2、许金航出具的《贷款申请报告》、《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请表》；3、《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599948Q217116428578）；4、黄晓婷、江国平、江洲煌、周林海分别与邮储银行永定支行签订的4份《小额贷款保证合同》（合同编号分别为：3599948Q617117089192、3599948Q617117089193、3599948Q617117089194、3599948Q617117089196）；5、中国邮政储蓄银行系统贷款信息截图（6张）；6、《法律事务委托合同》、发票（NO.21522525）。江洲煌提供的以下证据：1、《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请表》；2、江洲煌的《个人信用报告》（查询、报告时间：2019年11月12日）；3、江洲煌与邮储银行永定支行签订的《小额贷款最高额保证合同》（合同编号：3599948Q617117089194）。以上证据，到庭当事人相互质证后对真实性均无异议，黄晓婷未到庭质证，也未提供书面质证意见，视为自愿放弃权利，上述来源和形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。许金航提供的《共同贷款认定书》上的签字人王荣德未到庭作证，且所证明的内容为许金航与王荣德间的关系，与本案不具关联性，不予认定。 本院经审理对本案事实认定如下：2017年11月21日，许金航以购买肥料、农资及扩建种植规模为用途，向邮储银行永定支行申请贷款350,000元。2017年11月30日，许金航（乙方）与邮储银行永定支行（甲方）签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599948Q217116428578），其中合同第一部分“通用条款”第二条约定：本合同项下授信额度（以下简称“额度”），系指甲方根据乙方的信用评价、财务状况及乙方提供的担保等因素综合确定的，乙方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，乙方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。对于不可循环使用的额度，在额度支用期内，乙方可以多次申请借款，但乙方可支用的借款本金金额与乙方累计已经支用的借款本金金额之和不得超过授信额度金额。第十二条约定：12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；第四十九条约定：发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿的债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；第五十四条约定：乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采权以下部分或全部措施：54.3单方面解除合同；……54.7要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应继续承担赔偿责任；第五十六条约定：费用的承担56.1本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由乙方承担，双方另有约定的除外；56.2甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。合同第二部分“专属条款”第二条约定：本合同项下授信额度金额为300,000元；第三条约定：3.1额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。3.2在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。……。许金航申请贷款时，提供黄晓婷、江国平、江洲煌、周林海及王荣德、王泉林共6人为其贷款作保证担保，因王荣德、王泉林经审查征信不符合担保条件未实际提供担保。《小额贷款额度借款合同》签订当日，黄晓婷、江国平、江洲煌、周林海（乙方）分别与邮储银行永定支行（甲方）签订《小额贷款最高额保证合同》（合同编号分别为：3599948Q617117089192、3599948Q617117089193、3599948Q617117089194、3599948Q617117089196），合同第一部分“通用条款”第四条约定：本合同所设立的保证为连带责任保证。第六条约定：保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。合同第二部分“专属条款”第二条约定：许金航与甲方于2017年11月30日签订的编号为3599948Q217116428578的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”。第三条约定：保证范围3.1主合同项下债务本金300,000元及其利息之和的最高额担保。本合同项下担保债权确定的期间为2017年11月30日至2019年11月30日。3.2本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。在《小额贷款额度借款合同》约定的额度支用期内，许金航分别于2019年11月26日、27日、28日分别支用借款100,000元，共计300,000元，借款期限为从支用借款之日起12个月，借款正常利率为9.3%，罚息利率为12.09%，按月付息，还款方式为按周期结息到期还本。借款后，许金航未依约支付利息，截至2020年7月6日止许金航尚欠借款本金300,000元和利息、罚息5,447.91元。担保人黄晓婷、江国平、江洲煌、周林海也未履行保证责任。因本案诉讼，邮储银行永定支行委托福建联合信实（龙岩）律师事务所代理诉讼，支出律师代理费4,000元。 本院认为，案涉《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款最高额保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，各方均应全面履行合同义务。邮储银行永定支行已依约向许金航发放贷款300,000元，但许金航借款后未依约支付利息，截至2020年7月6日止许金航尚欠借款本金300,000元和利息、罚息5,447.91元未支付，其行为已构成违约。根据双方签订的《小额贷款额度借款合同》的约定，邮储银行永定支行有权解除借款合同，并有权要求许金航清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，支付本合同金额10%的违约金。对邮储银行永定支行要求解除与许金航于2017年11月30日签订的《小额贷款额度借款合同》(合同编号:3599948Q217116428578)的诉讼请求予以支持。对邮储银行永定支行要求许金航归还尚欠借款本金300,000元及利息、罚息、违约金的诉讼请求，于法有据，应予支持，但利息、罚息、违约金的总和不能超过年利率的24%，超过部分不予支持。许金航未按双方签订的合同的约定向邮储银行永定支行还本付息，许金航的行为已构成违约，邮储银行永定支行要求许金航支付为实现其债权花去的律师费4,000元，有合同依据，予以支持。许金航案涉借款合同的借款人，应承担按合同约定由借款人承担的义务。许金航主张是朋友王荣德要求以其名义进行贷款，部分贷款供王荣德使用，贷款应由王荣德与其共同偿还，不符合借款合同的约定，本院不予支持。黄晓婷、江国平、江洲煌、周林海自愿为许金航的借款提供连带责任担保，在保证期间内邮储银行永定支行要求他们承担连带清偿责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。黄晓婷、江国平、江洲煌、周林海履行保证责任后，有权向许金航追偿。黄晓婷、江国平、江洲煌、周林海分别与邮储银行永定支行签订《小额贷款保证合同》，自愿为许金航的借款提供连带责任保证担保，许金航申请贷款时提供的部分担保人未实际提供担保，不影响已提供担保人员的保证效率。案涉借款发生在《小额贷款额度借款合同》约定的额度支用期内，借款期限尚未届满，按《小额贷款保证合同》约定，保证期间自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，担保人的保证期间尚未届满。因此，江国平、江洲煌、周林海提出的抗辩理由不能成立。黄晓婷经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除许金航与中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行于2017年11月30日签订的合同编号为3599948Q217116428578的《小额贷款额度借款合同》； 二、许金航于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行归还借款本金300,000元及截至2020年7月6日结欠的利息、罚息5,447.91元，支付按合同金额10%的违约金，并支付上述借款本金从2020年7月7起至还清之日止按《小额贷款额度借款合同》约定计算的利息（利息、罚息、违约金之和以不超过以尚欠借款本金为基数按年利率24%计算的金额为限）； 三、许金航于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行支付律师费4,000元； 四、黄晓婷、江国平、江洲煌、周林海对许金航的以上二、三项判决款项承担连带清偿责任。黄晓婷、江国平、江洲煌、周林海履行相应的保证责任后，有权向许金航追偿； 五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6,391.70元，减半收取计3,195.85元，由许金航、黄晓婷、江国平、江洲煌、周林海共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  卢海标 二〇二〇年九月二十九日 书记员  游秀红 附注：本案适用的主要法律条款和执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。