文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0119民初3808号原告：中国农业银行股份有限公司重庆南川支行，住所地重庆市南川区南城街道三圣居委钟楼街**，统一社会信用代码91500119908702176K。负责人：周毅，系该行行长。委托诉讼代理人：肖雪姣、佘俊，重庆伟豪律师事务所律师。被告：罗春生，男，1976年3月1日出生，汉族，住重庆市南川区。本院于2020年7月14日立案受理了原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行（以下简称农业银行南川支行）与被告罗春生金融借款合同纠纷一案，由审判员刘丹独任审理，适用简易程序于2020年7月31日公开开庭进行了审理。原告中国农行南川支行的委托诉讼代理人佘俊到庭参加诉讼，被告罗春生经本院传票合法传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗春生立即偿还借款本金300127.31元，并支付截至2020年5月26日的借款利息9585.93元，罚息115.35元，复利190.7元，共计310019.29元；2、判令被告罗春生支付自2019年5月27日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算，复利以利息、罚息之和为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算）；3、本案律师费、诉讼费、公告费、保全费及实现债权的全部费用由被告承担;4、判令被告在不清偿上述债务时，原告对被告提供的抵押物即重庆市南川区XX街道办事处XX街X号X幢X单元X-XX号（产权证号渝20**南川区不动产权第XXXXXXXXX号）房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述债权范围内有限受偿。事实及理由：2016年12月16日，被告于原告签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定被告罗春生向原告借款32万元，若被告逾期偿还贷款，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告罗春生立即清偿本息及相关费用。被告罗春生以其位于重庆市南川区XX街道办事处XX街X号X幢X单元X-XX号向原告提供担保，抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括福利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖会、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2017年1月3日，原告按约向被告发放了贷款，但被告并未按约履行还款义务，除支付部分借款本息外截止至2020年5月26日，共拖欠原告本金300127.31元，利息9585.93元，罚息115.35元，复利190.7元，共计310019.29元。综上，被告已构成违约，现原告要求被告立即偿还透支本息并承担相关费用，起诉至人民法院，清贵院依法裁决。被告罗春生未到庭，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2016年11月30日，被告罗春生向原告提交了《个人信贷业务申请表》。2016年12月16日，原告（贷款人）与被告罗春生（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为人民币320000元，借款用途为购买住房。借款期限为300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率采用基准利率方式，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基数下浮百分之壹拾后确定。还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。被告以位于南川区XX街X号X幢X单元X-X号（商业城）为该笔借款提供抵押。抵押人同意以上述财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR)调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。该合同还约定了其他事项。嗣后，被告取得案涉房屋所有权并办理产权证。2016年12月26日，原告（权利人）与被告（义务人）以被告房屋（南川区XX街道办事处XX街X号X幢X单元X-XX号）办理了渝（2016）南川区不动产证明第XXXXXXXXX号不动产抵押登记。2017年1月3日，原告向被告发放贷款320000元，借款凭证中载明年利率为4.41000%，逾期利率为6.61500%。另查明，截止2020年5月26日，被告罗春生尚欠原告借款本金300127.31元、利息8755.38元、罚息115.35元、复利190.7元，合计309188.74元。上述事实，有原告的陈述以及原告提交的个人信贷业务申请表、不动产登记证明、个人信贷系统申请表、《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、不动产产权证、农业银行贷款还款试算信息、委托代理合同、律师代理费发票等，上述证据的真实性、合法性、关联性已经庭审核实和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，通过原告出示的个人购房担保借款合同、借款凭证、个人信贷系统申请表等证据，足以证明被告罗春生在原告处贷款购房后，逾期未偿还贷款本息的事实。现被告逾期未偿还贷款已超过约定期限，符合由被告根据《个人购房担保借款合同》约定的承担提前偿还全部贷款及支付利息、罚息、复利的民事责任的条件,故原告要求被告罗春生清偿本金300127.31元及截止2020年5月26日的利息9585.93元、罚息115.35元、复利190.7元，并从2020年5月27日起按《个人购房担保借款合同》的约定支付利息、罚息、复利至贷款本金付清时止的诉求，本院予以支持。另外因为合同约定有“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”的内容，原告提交有律师代理费发票12400元以及缴纳诉讼费2975元的缴费票据，对于上述两笔因实现债权产生的费用，本院予以支持。另外，原告主张的，第四项诉讼请求，有合同的明确的约定，也依照规定办理了抵押登记，因此对于该项诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告罗春生在本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行借款本金300127.31元以及截止2020年5月26日的利息9585.93元，罚息115.35元，复利190.7元；并从2020年5月27日起至该款还清之日止按双方合同的约定支付利息、罚息、复利（其中罚息以未偿还的本金300127.31元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率水平下浮10%基础上上浮50%计收；复利以利息8755.38元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率水平下浮10%基础上上浮50%计收）。二、由被告罗春生在本判决生效后立即支付原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行为实现本次债权产生的律师费12400元、诉讼费2975元共计15375元。三、原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行对被告罗春生提供的抵押物即重庆市南川区XX街道办事处XX街X号X幢X单元X-XX号（产权证号：渝20**南川区不动产权第**）房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述债权范围内有限受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2975元（原告已缴纳），由被告罗春生承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 员  刘 丹二〇二〇年九月八日法官助理  刘彬园书 记 员  李 珑