河南省安阳市龙安区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0506民初1332号原告：张现飞，男，1985年5月10日出生，汉族，住河南省内黄县。委托诉讼代理人：尹凡，河南鼎维律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司安阳市中心支公司，住所地安阳市龙安区中州路文峰大道交叉口西南角。负责人：连军，总经理。委托诉讼代理人：赵立群，男，该公司员工。原告张现飞与被告中国人寿财产保险股份有限公司安阳市中心支公司（以下简称人寿财险公司）保险纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张现飞及其委托诉讼代理人尹凡、被告人寿财险公司的委托诉讼代理人赵立群到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张现飞提出诉讼请求：1、判令被告在车上人员责任险限额内赔偿原告残疾赔偿金、被抚养人生活费共计100000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年10月17日，原告驾驶豫Ｅ×××**号（豫E5G**）重型半挂车从事货物运输，行驶至天津市大桥友发焊接材料厂，在临时停车时不慎从驾驶位处摔落至上车踏板及地面，造成原告踝关节骨折、脱位的事故。原告受伤后，被紧急送往天津市天津医院急救，于2019年10月19日转入安阳地区医院住院及手术治疗。原告系事故车辆豫豫Ｅ×××**（豫豫E5G**重型半挂车实际车主，该车辆在被告中国人寿财产保险股份有限公司安阳市中心支公司投保交强险及驾驶人员座位险，事故发生时均在保险承保期内。事故造成原告左侧踝关节骨折伴脱位、左侧腓骨骨折等严重伤情，使原告遭受巨大的身体痛苦和财产损失。被告系车辆保险承保公司，对于原告合理赔偿的要求，被告拒不赔偿。为维护原告的合法权益，故诉至法院，望判如所请。被告人寿财险公司辩称，首先原告未在合同约定事故发生的48小时内向我公司报案，无法证明伤情与豫Ｅ豫Ｅ×××**挂车车上人员险的关联，我公司不承担赔偿责任。原告张现飞围绕本案诉讼请求及争议焦点举证提交证据如下：1、运输协议一份，拟证明2019年10月17日，原告驾驶豫Ｅ豫Ｅ×××**挂车承接天津辉腾达物流公司货运配货，从天津大桥发焊接材料厂拉货运输至河南新乡长垣县新乡市随焊接材料有限公司。2、天津辉腾达物流公司证明一份，拟证明2019年10月17日，原告在天津大桥友发焊接材料厂配货下车时，不慎摔伤。3、商业保险单一份，拟证明豫Ｅ豫Ｅ×××**挂车在被告保险公司投保车上人员责任保险，限额10万元，包含不计免赔。4、安阳捷安达物流有限公司理赔证明一份，拟证明原告系豫Ｅ豫Ｅ×××**挂车实际车主，原告在天津受伤造成的损失，挂靠公司同意原告以实际车主身份直接向保险公司理赔。5、天津急救中心收据一张、挂号发票一张，拟证明原告意外摔伤后，现场立即报120，被送到天津市天津医院急救。6、××例、诊断证明、检查报告单各一份，拟证明原告意外摔伤后在天津医院门诊治疗，伤情诊断为左侧踝关节骨折、左胫腓联合损伤。7、××例一套、出院证一份、诊断证明一份，拟证明原告因伤情严重，需进行手术，为方便治疗转回安阳地区医院手术治疗。8、司法鉴定意见书一份，拟证明原告伤情构成十级伤残。9、原告户口本一份，拟证明原告被扶养人为长子张珂瀚、长女张珂玥、二女张珂欣。10、原告驾驶证、资格证、车辆行驶证、营运证各一份，拟证明原告证件齐备，符合保险理赔条件。11、2019年10月17日豫Ｅ豫Ｅ×××**的车载定位的车辆行驶轨迹路线图和车辆的具体行驶数据各一份，拟证明原告2019年10月17日驾驶的豫Ｅ豫Ｅ×××**的目的地是天津市大桥焊接厂，在线路图上可以明确的显示其终点就是大桥焊接厂，具体的行驶数据中也显示了卫星定位的坐标、线路名称与线路图相吻合，可以印证原告出具的相关事故证明的真实性。被告人寿财险公司发表质证意见：对证2有异议，物流公司与原告是合作关系，明显存在利益关系，不能单独作为认定事故的真实依据。证据7安阳地区医院的病例落款日期与事故发生时间不符。对证据11，行驶轨迹路线图和车辆的具体行驶数据真实性没有异议，但该证据仅证明豫Ｅ豫Ｅ×××**辆在天津市大桥焊接厂内，但无法证明原告是从该车上摔下受伤。其他证据均无异议。被告人寿财险公司提交证据如下：提供抄单记录一份，拟证明原告报案时间是2019年11月12日向我公司报案，原告未按合同约定及时报案。原告张现飞发表质证意见：对报案时间无异议，当时原告对保险理赔程序不懂，而且也不清楚本保险可以理赔，是在运输公司的提醒下才知道能报险，才出现延迟的情况。被告说的必须在48小时内报案，被告保险公司在承保时也没有向投保人明确说明，该格式条款无效，不能作为拒绝赔偿的理由，要求理赔的是车上人员驾驶人险。本院经审理认定事实如下：2018年11月28日安阳捷安达物流有限公司在中国人寿财产保险股份有限公司投保机动车交通事故责任强制保险和机动车辆商业保险，被保险车辆为豫Ｅ豫Ｅ×××**豫E豫ESG**重型半挂牵引车，保险期限2018年11月29日至2019年11月28日，其中车上人员责任保险（驾驶人）保险金额为100000元，车上人员责任保险（乘客）每座为100000元。2019年10月17日原告张现飞驾驶该车在天津市大桥友发焊接材料厂配货下车时不慎摔伤，并于当日在天津市天津医院就诊，初步诊断为左踝骨折伴胫距关节半脱位，医院称需要住院手术。原告及其爱人想回安阳治疗，在原告要求下，医院给原告开具出院证明。第二天家人开车接原告回安阳治疗，原告于2019年10月19日到安阳后直接到濮阳市安阳地区医院住院治疗，于2019年11月8日出院。后原告在别人提示下向被告人寿财险公司报险。经我院委托，2020年6月15日安阳珠泉法医临床司法鉴定所出具司法鉴定意见书，鉴定意见为“被鉴定人张现飞上述损伤后遗留左踝关节功能障碍程度，目前评定为十级伤残”，并出具后续治疗费7000元的评估意见。原告张现飞婚后育有一子两女，长子张珂瀚6岁，长女张珂玥10岁，二女张珂欣8岁。豫Ｅ×豫Ｅ××***ES豫ESG**型半挂牵引车的机动车行驶证显示其所有人为安阳捷安达物流有限公司，实际车主为张现飞。2019年11月19日安阳捷安达物流有限公司出具理赔证明，同意张现飞以实际车主名义，直接向保险公司申请豫Ｅ**豫Ｅ××***SG豫ESG**牵引半挂车的保险理赔。本院认为，本案原告作为实际车主，在使用被保险车辆过程中不慎摔伤，要求被告人寿财险公司在车上人员责任保险范围内给付保险金的请求，符合法律规定和合同约定，本院应予准许。关于被告人寿财险公司辩称原告未在合同约定事故发生的48小时内向保险公司报案，无法证明伤情与豫Ｅ×**豫Ｅ×××**上人员险关联性，被告关于案涉事故并非发生在车辆驾驶过程中，不属于其承担保险责任的范围。首先，原告所提交证据基本可以证明原告是在使用被保险车辆过程中受伤，被告虽提出否定意见，但未提交相关证据来支持自己的主张，根据高度盖然性原则，应当认定原告是在使用被保险车辆过程中受伤；其次，根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定，“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释规定”，因此，本案对“使用被保险机动车过程中”应当从有利于被保险人和受益人的角度去解释，即“使用被保险机动车过程中”应当包括被保险机动车的动态使用和静态使用过程中，并非仅指被保险机动车驾驶过程中，本案张现飞是在临时停车时不慎从驾驶位处摔伤，即在被保险机动车静态使用过程中受的伤，应当属于保险事故；其三，原告虽未在48小时内报案，但被告未能证明已向原告明示该保险条款，即使在诉讼中，本院要求被告提交相关具体合同条款，被告至今未提交，如果双方合同中确有相关条款，则属免责条款，被告对此未能提供确实充分的证据证实将上述免责条款对原告进行了提示和明确说明，故该免责条款对原告不发生法律效力，故被告辩称不予采信。关于具体赔偿数额，原告张现飞意外伤害造成十级伤残的后果，其残疾赔偿金计算为34200.97×0.1×20=68401.94元；长子张珂瀚6岁，被抚养人生活费为21971.57×0.1×12÷2=13182.94元；长女张珂玥10岁，被抚养人生活费为21971.57×0.1×8÷2=8788.62元；二女张珂欣8岁，被抚养人生活费为21971.57×0.1×10÷2=10985.78元，以上共计101359.28元，因案涉商业保险的车上人员险保险限额为100000元，故原告张现飞在车上人员责任险限额内要求残疾赔偿金、被扶养人生活费100000元的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：被告中国人寿财产保险股份有限公司安阳市中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告张现飞保险金100000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司安阳市中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。（此页无正文。）审判员  王献堂二〇二〇年九月七日法官助理吴梦欣书记员王鑫