杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0103民初3655号 原告：温州银行股份有限公司杭州分行。营业场所：杭州市下城区仙林桥直街3号。 负责人：丁强，该分行行长。 委托诉讼代理人：徐予、戴梦靓，该分行员工。 被告：李某，女，1983年10月26日出生，汉族，户籍地杭州市拱墅区。 被告：俞某，男，2014年3月10日出生，汉族，户籍地杭州市拱墅区。 法定代理人：李某，系被告俞某之母。 二被告共同委托诉讼代理人：徐浩程，浙江永鼎律师事务所律师。 原告温州银行股份有限公司杭州分行（以下简称温州银行杭州分行）与被告李某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告温州银行杭州分行的委托诉讼代理人徐予，被告李某、俞某的共同委托诉讼代理人徐浩程到庭参加诉讼。审理过程中，双方申请庭外和解一个月。本案现已审理终结。 原告温州银行杭州分行向本院提出诉讼请求：1.被告李某、俞某以其继承的俞辛文的遗产对原告温州银行杭州分行的贷款本金1940000元，利息19433.08元，复利67.41元【暂算至2020年1月6日，此后利息（包含罚息、复利）按编号903002018个贷字01119号《温州银行自然人借款合同》的约定另计至实际履行之日止】；2.原告有权就位于杭州市拱墅区房地产【房屋他项权证：浙（2018）杭州市不动产证明第0101573号】进行折价或拍卖、变卖所得价款在最高债权余额4300000元的范围内优先受偿；3.案件受理费、财产保全申请费以及原告实现债权的费用由被告李某俞某负担。事实和理由：2018年8月13日，温州银行杭州分行作为抵押权人，俞辛文（已死亡）作为抵押人签订编号温银903002018年高抵字01133号《温州银行最高额抵押合同》一份，约定：鉴于俞辛文与抵押权人在2018年8月13日至2028年12月31日签署一系列融资合同（包括但不限于一系列借款合同、委托贷款合同等），为保障抵押权人债权，抵押人自愿为主合同提供最高额抵押担保，抵押物为杭州市拱墅区房地产，抵押人为抵押权人与俞辛文在2018年8月13日至2028年12月31日签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额抵押担保，担保的最高债权余额为4300000元，抵押担保的范围：主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、滞纳金、履行主合同和本合同过程中发生的费用、实现债权和抵押权的费用；等等。2018年8月15日，前述抵押物在杭州市国土资源局办理抵押登记手续，并取得房屋他项权利证书，证号为浙（2018）杭州市不动产证明第0101573号，抵押权人为温州银行杭州分行，登记的债权数额为4300000元。2018年8月14日，贷款人温州银行杭州分行与借款人俞辛文签订合同编号为903002018个贷字01119号《温州银行自然人借款合同》一份，约定：借款金额2000000元，借款期限自2018年8月14日至2023年8月14日，贷款为浮动利率，基准上浮60%，合同签署时月利率为6.333333‰，遇中国人民银行调整贷款基准利率时，根据调整后的基准利率，按照上述浮动比例调整本合同利率；利息按月结息，借款人应于每月的20日向贷款人支付利息，借款人应在2018年12月20日（含）起每半年偿还本金30000元，至2023年8月14日偿还剩余本金1700000元，贷款到期时利随本清，借款人未按期、足额偿还本合同项下贷款本息即构成违约，发生违约事件时，贷款人有权单方面宣布本合同提前到期，要求借款人偿还所有贷款本金及利息；借款人未按时足额偿还贷款本金，逾期贷款的罚息利率在合同载明的贷款利率上加收百分之五十，借款人未按期支付利息，按逾期贷款的罚息利率计收复利等内容。上述合同签订后，温州银行杭州分行于2018年8月16日向俞辛文发放贷款2000000元。本案借款人俞辛文于2019年10月29日身故，其继承人于2019年12月6日向中国人民共和国浙江省杭州市西湖公证处提交遗产继承的公证，公证处在核实事实会出具编号为（2019）浙杭西证民字第10678号公证书，公证结果表明，借款人俞辛文的财产由被告李某、俞某共同继承。原告认为，温州银行杭州分行与俞辛文签订的案涉《温州银行最高额抵押合同》、《温州银行自然人借款合同》均系借款人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方应恪守约定，履行各自义务。案涉《温州银行自然人借款合同》签订后，温州银行杭州分行已依约全额发放贷款，但俞辛文未能按时足额支付利息，且因借款人身故，原告依据遗产继承公证书及借款合同第7.1（6）、7.2（2）条与之约定，向被告李某、俞某宣布贷款提前到期。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请判如原告所诉请。 被告李某、俞某共同辩称，对原告起诉的事实与理由无异议，但对利息计算标准有异议，认为俞辛文的去世不是过错事件，不构成违约，应当按照合同约定的正常利率计收利息。 原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，两被告对原告提交的《温州银行自然人借款合同》、借款借据、《温州银行最高额抵押合同》、不动产登记证明、死亡证明、户口注销证明、继承公证书、宣布贷款提前到期通知书、履行连带偿还义务通知书、EMS快递单及签收凭证均无异议，本院经审核予以确认并在卷佐证。两被告对原告提交的俞辛文贷款应收本金、利息清单证明内容有异议，认为不应计收罚息、复利。本院认为，两被告异议成立，具体理由在本院认为部分阐述，对该份证据不予认定。 本院经审理查明的事实与原告诉称的事实基本一致。 另查明事实如下：贷款发放后，被告正常支付本金、利息至2019年11月20日，自2019年12月20日起开始逾期，截至2020年1月6日，俞辛文尚欠借款本金1940000元、利息19379.24元、罚息53.84元、复利67.41元。 本院认为，原告与俞辛文签订的《温州银行自然人借款合同》及《温州银行最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应依法确认有效。双方均应恪守约定，诚实履行各自义务。现因俞辛文去世，无法继续履行合同义务，原告有权根据法律法规规定及合同约定主张权利，要求提前收回贷款本息。《中华人民共和国继承法》第三十三条规定“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”。本案继承开始后，俞家炎、胡英作为继承人，声明表示放弃继承，被告李某、俞某明确表示接受继承，故被告李某、俞某应当在继承俞辛文遗产范围内对案涉借款承担还款责任。案涉借款因未按约定及时归还，截至2020年1月6日，俞辛文尚欠借款本金1940000元、利息19379.24元、罚息53.84元、复利67.41元。本院认为，俞辛文向原告借款的事实清楚，其未能按约履行还本付息义务，应承担相应的民事责任。其中利息系合同明确约定，因此温州银行杭州分行相关的诉讼请求本院予以支持。对于罚息、复利的要求，本院认为罚息、复利实质系为避免借款人故意违约而制定的惩罚性条款，但本案中借款人俞辛文未按约定归还相应款项，系因其意外死亡，而非故意违约，且双方签订的《温州银行自然人借款合同》亦未将借款人意外死亡导致的不能按期还款约定为违约事件，因此，温州银行杭州分行要求支付罚息、复利的诉讼请求本院不予支持。因俞辛文以其所有的杭州市拱墅区房产向原告提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告要求对抵押物行使优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。本院立案案由为金融借款合同纠纷，依据本案的事实变更为被继承人债务清偿纠纷。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国继承法》第二条、第十条、第二十五条第一款、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五之规定，判决如下： 一、被告李某、俞某于本判决生效后十日内在其继承俞辛文遗产范围内归还原告温州银行股份有限公司杭州分行借款本金1940000元，并支付利息19379.24元（利息暂计算至2020年1月6日，此后利息按年利率7.6%计至实际清偿之日止）； 二、原告温州银行股份有限公司杭州分行有权就位于杭州市拱墅区房产（房屋他项权证：浙（2018）杭州市不动产证明第0101573号）折价或以拍卖、变卖所得价款在最高债权余额4300000元范围内优先受偿； 三、驳回原告温州银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22436元，减半收取11218元，财产保全申请费5000元，合计16218元，由被告李某、俞某负担。 原告温州银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告李某、俞某于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。浙江省杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审 判 员 杨雪娟 二〇二〇年九月二十八日 代书记员 王胜男