河北省邯郸市永年区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0408民初1669号 原告:北京鑫农普惠企业管理有限公司，住所地：北京市海淀区中关村南大街****楼**507-03， 法定代表人：张倩，该公司总经理。 委托诉讼代理人：闫广涛，该公司经理。 被告：王利敏，女，1973年9月25日出生，汉族，住邯郸市永年区。 被告：武金芳，男，1972年8月2日出生，汉族，住邯郸市永年区。 被告：武显，女，1993年10月3日出生，汉族，邯郸市永年区。 原告北京鑫农普惠企业管理有限公司诉被告王利敏、武金芳、武显民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月14日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告北京鑫农普惠企业管理有限公司的委托诉讼代理人闫广涛、被告王利敏、武金芳到庭参加了诉讼，被告武显经传票合法送达未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告王利敏、武金芳共同偿还原告借款本金50000元并按年利率15%支付该款自2018年12月23日起至2019年1月22日止借期内利息625元，同时按以50000元本金为基数按年利率24%支付该款自2019年1月23日起至2020年3月15日止期间的的逾期还款利息13733元，本金、利息和罚息截止至2020年3月15日止共计人民币64358元，利息和罚息要求按照年利率24%计算利息支付至还清该借款本息之日；2、请求依法判令被告武显对上述第一项请求事项及所涉款额和费用承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：被告王利敏通过P2P网络平台“翼龙贷网”，与41名出借人达成借款意向，并于2018年1月22日与出借人、北京同城翼龙网络科技有限公司、天津鑫农普惠企业管理有限公司四方共同签订了《网络借贷协议》，在该协议中，四方共同约定：1.被告王利敏为借款人，41人为出借人，北京同城翼龙网络科技有限公司为撮合方。甲方和乙方成立借款关系，由丙方、丁方为借贷双方提供网络平台信息对接服务，并向乙方收取一定比例的管理服务费，丙方、丁方需负责对借款人提供的资料进行审核，待审核通过后由丙方直接将出借人的款项划转给借款人。借款双方共同授权丙方向各方向服务方提供的电子邮件或手机号码向相关方发布或送达包括债权收购、转让等通知在内的各类通知信息，通知一经发出即视为送达。2.由被告王利敏向出借人借款50000元，借款期限为12个月，年利率为15%，自借款满一个月起在12个月内分12次每个月由王利敏偿还该借款利息625元，在最后一个月付息时须连同本金一并付清。3.任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于利息、罚息、诉讼费、律师费等。4、丙方在借款人逾期时有权代出借人对逾期债权提供债权转让服务，授权服务范围包括但不限于：代为寻找债权受让人，代为签署债权转让协议。代为向借款人发送债权转让通知等，待债权转让成功后，借款人需对债权受让人继续履行本协议项下的各项义务。上述协议签订后，被告王利敏于2018年1月23日取得上述贷款。之后王利敏只按约偿还了前11个月（即2018年12月22日前）的借款利息，对以后的该借款利息及本金至今未付。天津鑫农普惠企业管理有限公司为丙方代为寻找的债权受让人，并签署了债权转让协议，成为新的债权人。2019年11月27日，天津鑫农普惠企业管理有限公司变更成了北京鑫农普惠企业管理有限公司。截至2020年3月15日，被告应偿还的款项包括借款本金50000元，借期内利息625元，逾期后利息（含罚息）13733元，共计人民币64358元。被告王利敏与武金芳系夫妻关系，二人共同在《网络借贷协议》和《还款承诺书》等文件上签字确认共同履行还款义务，如发生违约，二人应按上述约定承担借款本金、借期内利息、逾期后利息（含罚息以及逾期后利息（含罚息）等违约责任。被告武显在《担保函》中签字确认对上述债务承担连带保证责任。 被告王利敏辩称，对借款事实无异议，当时说的是5万元，但是当时打到卡里是45000元，利息每年750元。一年一贷，我每年贷款的是5万元，扣5000元，到账45000元。 原告代理人称：打到被告卡上是46953.78元，其中有一个线上线下的平台服务费，等同于服务费提前扣除。在提交的承诺书中有明确约定。 本院经审理认定事实如下：被告王利敏通过P2P网络平台“翼龙贷网”，与41名出借人达成借款意向，并于2018年1月22日与出借人、北京同城翼龙网络科技有限公司、天津鑫农普惠企业管理有限公司四方共同签订了《网络借贷协议》，在该协议中，四方共同约定：1.被告王利敏为借款人，41人为出借人，北京同城翼龙网络科技有限公司为撮合方。甲方和乙方成立借款关系，由丙方、丁方为借贷双方提供网络平台信息对接服务，并向乙方收取一定比例的管理服务费，丙方、丁方需负责对借款人提供的资料进行审核，待审核通过后由丙方直接将出借人的款项划转给借款人。借款双方共同授权丙方向各方向服务方提供的电子邮件或手机号码向相关方发布或送达包括债权收购、转让等通知在内的各类通知信息，通知一经发出即视为送达。2.由被告王利敏向出借人借款50000元，借款期限为12个月，年利率为15%，自借款满一个月起在12个月内分12次每个月由王利敏偿还该借款利息625元，在最后一个月付息时须连同本金一并付清。3.任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于利息、罚息、诉讼费、律师费等。4、丙方在借款人逾期时有权代出借人对逾期债权提供债权转让服务，授权服务范围包括但不限于：代为寻找债权受让人，代为签署债权转让协议。代为向借款人发送债权转让通知等，待债权转让成功后，借款人需对债权受让人继续履行本协议项下的各项义务。上述协议签订后，被告王利敏于2018年1月23日取得上述贷款。之后王利敏只按约偿还了前11个月（即2018年12月22日前）的借款利息，对以后的该借款利息及本金至今未付。天津鑫农普惠企业管理有限公司为丙方代为寻找的债权受让人，并签署了债权转让协议，成为新的债权人。2019年11月27日，天津鑫农普惠企业管理有限公司变更成了北京鑫农普惠企业管理有限公司。截至2020年3月15日，被告应偿还的款项包括借款本金50000元，借期内利息625元，逾期后利息（含罚息）13733元，共计人民币64358元。被告王利敏与武金芳系夫妻关系，二人共同在《网络借贷协议》和《还款承诺书》等文件上签字确认共同履行还款义务。被告武显在《担保函》中签字确认对上述债务承担连带保证责任。 上述事实，有原告提交的家访记录表、承诺书、担保函、网络借贷协议、转账记录、债权收购证明、债权转让协议、翼龙贷网系统回执及当事人陈述等在卷佐证。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，被告王利敏通过“翼龙贷”网络借贷平台向七十二人等借款50000元，事实清楚，各方签订的网络借贷协议系各方真实意思表示,其中关于债权转让的约定不违反法律规定，本院予以确认。借款到期后，被告未按时还款，翼龙公司根据约定收购上述借款债权后转让与原告北京鑫农普惠企业管理有限公司，并将该债权转让事项通知了被告王利敏，债权转让行为有效，原告取得该债权。王利敏妻子武金芳作为共同借款人在网络借贷协议上签字，该债务系其夫妻共同债务，原告要求被告王利敏、武金芳共同偿还借款50000元，本院予以支持。关于利息，协议约定借款年利率为15%，不违反法律规定，被告王利敏应支付所欠借期内最后1个月利息625元。另根据网络借贷协议约定，借款逾期后按日按0.062%支付违约金，即折合年利率为22.63%，合计年利率为37.63%，超过了法律保护的年利率24%，超过部分不受法律保护，故原告要求按照年利率24%计算借款逾期后的利息，本院予以支持。武显作为担保人在借款担保函上签字，应当按照约定对上述借款和利息承担连带偿还责任。武显承担保证责任后，有权向王利敏、武金芳追偿。被告辩称自己事实到账45000元，双方签订了承诺书中，承诺书约定了“线上成交服务费、线下综合服务费、保险费，借款人借款成功后自动从借款中扣除”。承诺书系双方意思自治，且不违反法律规定。此外，此笔费用的扣除是被告与第三方的财务往来，与本案无关。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下： 被告王利敏、武金芳在本判决生效之日起十日内共同偿还原告北京鑫农普惠企业管理有限公司借款本金50000元及借期内利息625元，并按年利率24%支付借款本金50000元自2019年1月23日起至付清款之日止的利息。被告王利敏、武金芳互负连带责任。 被告武显对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；被告武显承担保证责任后，有权向被告王利敏、武金芳追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1409元，减半收取704.5元，保全费720元，共计1424.5元，由被告王利敏、武金芳、武显共同负担。该款原告已经预交，由被告支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  侯书平 二〇二〇年九月二十二日 书记员  郭亚鑫 附：相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。