广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0304民初3813号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地广西壮族自治区桂林市漓江路**，统一社会信用代码91450300199030089K。 法定代表人：汤耀新，该行董事长。 原告：广西桂林漓江农村合作银行中山支行，营业场所广西壮族自治区桂林市中山中路12号，统一社会信用代码914503006697348074。 负责人：莫丽君，该支行行长。 二原告共同委托诉讼代理人：张力，男，广西桂林漓江农村合作银行中山支行客户经理。 被告：朱继维，男，壮族，1976年11月23日出生，户籍地广西壮族自治区象州县，现住广西壮族自治区桂林市象山区。 被告：莫翠兰，女，壮族，1978年12月21日出生，户籍地广西壮族自治区象州县，现住广西壮族自治区桂林市象山区。 原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行中山支行与被告朱继维、莫翠兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月25日公开开庭进行了审理。原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行中山支行共同委托诉讼代理人张力，被告朱继维到庭参加诉讼。被告莫翠兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行中山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱继维归还原告借款本金88499.95元以及所欠利息20975.41元（该利息暂计至2020年8月4日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际结清之日止）；2.判令被告莫翠兰对上述债务承担连带还款责任；3.判令本案诉讼费、财产保全费、公告费、邮寄费等全部费用由被告承担。事实与理由：被告朱继维于2016年12月25日向原告广西桂林漓江农村合作银行下属的南站支行申请借款90000元，广西桂林漓江农村合作银行下属的南站支行于2017年1月11日与被告朱继维签订了《个人借款合同》（编号为375702170012283），同日与被告莫翠兰签订了《保证担保合同》（编号为375704170045023）。依据上述合同约定：广西桂林漓江农村合作银行下属的南站支行借款给被告朱继维90000元，正常借款利率执行8.265%，逾期利率为从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50%，并依约计收复利，合同期限从2017年1月11日至2018年1月11日，按月结息，分期还本，被告莫翠兰承担连带还款责任。签订相关合同后，原告于2017年1月12日向被告朱继维发放了贷款90000元，到期日为2018年1月11日。截止目前该笔贷款已逾期，被告朱继维无法按合同约定归还贷款本息，依据《个人借款合同》第六条、第七条、第十条、第十二条、第二十一条、第二十三条，被告朱继维已构成严重违约，原告有权要求被告足额偿还借款本金及所欠利息。依据《保证担保合同》第九条第9.1项、第9.2项的约定，原告有权要求被告莫翠兰承担保证担保责任。原告为保障其债权诉至法院，请求判如所请。 被告朱继维辩称，对原告起诉的金额无异议，但是这笔钱实际用款人不是被告朱继维，是被告朱继维帮朋友借的。被告朱继维希望能联系实际用款人，由实际用款人来偿还贷款本息。 被告莫翠兰未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告莫翠兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年1月11日，原告广西桂林漓江农村合作银行下属南站支行（贷款人）与被告朱继维（借款人）签订一份《个人借款合同》（合同编号：375702170012283）。该合同约定：借款金额90000元；借款用途为进货；合同借款期限为一年自2017年1月11日至2018年1月11日止；借款利率为固定利率，借款执行年利率为8.265%，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整；借款方式为担保；按月结息，分期还本，分期还本计划为2017年6月11日偿还贷款本金0.5万元，2018年1月11日偿还贷款本金8.5万元；借款人委托贷款人从借款人在贷款人处开立得的个人结算账户中直接扣收到期应还贷款本息及相关费用，扣款账户户名朱继维，账号62×××31，借款人应于每期还款日前在上述账户内存入足以偿还当期应还借款本息款项；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；贷款发生逾期时或借款人无法正常还息时，贷款人有权从借款人的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照实现债权费用、违约金、复利、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担催收费、诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、律师费、执行费、差旅费及其他贷款人实现债权的有关费用。同日，被告莫翠兰作为保证人与原告广西桂林漓江农村合作银行下属南站支行签订一份《保证担保合同》（合同编号375704170045023），为被告朱继维的贷款提供担保。该合同约定：保证方式为连带责任保证；合同项下的保证担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及催收费、诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、律师费、执行费、差旅费及其他实现债权和担保权的有关费用；一次性还款的，保证期间为债务到期日起两年，分期偿还的，保证期间为最后一期还款日起两年。上述合同签订后，原告广西桂林漓江农村合作银行下属南站支行依约于2017年1月12日向被告朱继维发放了贷款90000元。贷款到期后，被告朱继维未能按照约定归还贷款本息。经原告催收后，仍未能归还。2020年7月7日，被告莫翠兰在原告的《贷款到期（逾期）催收通知书》上签署确认书，愿意为被告朱继维的债务承担新的担保，并承诺按照《保证担保合同》的约定继续履行担保义务，于2020年7月30日前履行担保义务。截止至2020年9月24日，被告朱继维尚欠贷款本金88499.95元、利息23002.18元。 另查明，广西桂林漓江农村合作银行下属的南站支行已终止营业，所有业务并入广西桂林漓江农村合作银行中山支行。 本院认为，原告与被告朱继维签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。双方均应按照合同约定享受各自的权利，履行各自的义务。原告依约向被告朱继维发放贷款，但被告朱继维未能按照合同约定的还款期限按时还本付息，已违反合同约定，应承担违约责任。原告要求被告朱继维偿还尚欠的贷款本金及利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告朱继维辩称其并未实际用款人，应由实际用款人来归还贷款。对此，本院认为被告朱继维才是借款合同的合同相对人，应由被告朱继维按照合同约定向原告履行还款义务，至于被告朱继维收到贷款后交给何人使用，与本案并无关联性，故本院对被告朱继维的辩解意见不予采纳。被告莫翠兰自愿为被告朱继维的上述债务提供担保，并与原告签订了《保证担保合同》，又于2020年7月7日在《贷款到期（逾期）催收通知书》上签署确认书，愿意为被告朱继维的贷款承担新的担保，承诺按照《保证担保合同》的约定继续履行担保义务，故原告要求被告莫翠兰承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱继维归还原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行中山支行贷款本金88499.95元及利息23002.18元（利息暂计至2020年9月24日，此后产生的利息按《个人借款合同》约定的标准继续计算至贷款实际清偿之日止）； 二、被告莫翠兰对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告朱继维追偿。 上述金钱给付义务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2490元，因适用简易程序减半收取1245元（原告已预交），由被告朱继维、莫翠兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区桂林市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行］。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 龙 韧 二〇二〇年九月二十七日 书记员 蒋红梅