河南省罗山县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1521民初1826号原告：河南罗山农村商业银行股份有限公司。住所地：河南省信阳市罗山县天元南路北段。统一社会信用代码：914115001772413360。负责人：常进，河南省农信社派驻该行工作组副组长。委托诉讼代理人：巴维波，河南世鼎律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：田韬，男，1978年1月17日出生，汉族，住罗山县。被告：高秀华，女，1971年2月23日出生，汉族，住罗山县。被告：罗山县茂鼎商贸有限公司。住所地：罗山县新区天湖大道吉祥家园**。统一社会信用代码：91411521326799424E.法定代表人：田韬，该公司执行董事。被告：罗山县聚鑫商贸有限公司。住所。住所地：罗山县新区天湖大道吉祥家园**社会信用代码：91411521326834806A.法定代表人：田俊，该公司执行董事。四被告共同委托诉讼代理人：杨韬，河南竞远律师事务所律师。代理权限：特别授权。原告河南罗山农村商业银行股份有限公司与被告田韬、高秀华、罗山县茂鼎商贸有限公司、罗山县聚鑫商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告河南罗山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人巴维波、被告田韬、高秀华、罗山县茂鼎商贸有限公司、罗山县聚鑫商贸有限公司的共同委托诉讼代理人杨韬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。河南罗山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告田韬、高秀华共同偿还原告借款本金2300万元及利息和罚息（利息自欠息日计算至债务实际清偿之日，罚息在原利率基础之上加收50％）；2、依法判令原告对被告田韬、高秀华、罗山县茂鼎商贸有限公司、罗山县聚鑫商贸有限公司提供的抵押物在担保范围内享有优先受偿权；3、依法判令本案诉讼费、保全费、律师费、公告费等费用均由被告承担。事实和理由：2015年2月13日，原告与被告田韬签订了《个人借款合同》一份。合同约定由原告向被告田韬发放贷款2300万元，贷款期限为36个月，自2015年2月13日起至2018年2月12日止，贷款利率为月利率9.9‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。后被告田韬以资金周转困难为由，与担保人共同申请将上述借款展期18个月。原又与其签订《借款展期协议》一份，将原借款合同展期18个月，自2018年2月12日至2019年8月6日，借款期限按原借款期限加展期期限连续计算，总期限为1634天，展期贷款利率为固定月利率9.9‰。被告高秀华作为借款人的配偶分别于2015年2月10日和2018年1月30日给原告出具了《借款人配偶承诺书》，其承诺与田韬共同承担该笔借款的偿还义务。为了保证被告田韬按时履行偿还上述借款义务，原告与四被告签订了《抵押合同》一份，田韬、高秀华以其位于罗山县吉祥家园××商场××号，房屋产权证号为罗山县房权证罗山县字第**，建筑面积为2390.18平方米的房产作为抵押物向原告提供抵押担保并办理了抵押登记。被告茂鼎商贸有限公司以其位于罗山县吉祥家园××商场××号，房屋产权证号为罗山县房房权证罗山县字第**，筑面积为1606.67平方米的商铺作为抵押物向原告提供抵押担保并办理了抵押登记。被告罗山县聚鑫商贸有限公司以其位于罗山县吉祥家园面西商铺自北向南2001、2002号，房屋产权证号为罗山县房权房权证罗山县字第**，面积为198平方米的商铺作为抵押物向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，上述合同签订后，原告依约向被告田韬发放了贷款，履行全部的合同义务，被告田韬却未合同约定按时足额支付本金及利息，经原告多次催收，被告仍未履行义务，为维护原告的合法权益，诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。原告围绕其诉讼请求向本院提交了如下证据：1、原告河南罗山农村商业银行股份有限公司营业执照副本复印件一份、被告田韬、高秀华身份证、被告罗山县茂鼎商贸有限公司、罗山县聚鑫商贸有限公司营业执照各一份（均为复印件），证明原、被告的诉讼主体适格。2、《个人借款合同》、借款人配偶承诺书及结婚证（均为复印件）各一份；证明被告田韬向原告申请借款，双方于2015年2月23日签订《个人借款合同》，该合同真实有效，被告应当按照合同约定承担还款责任，并承担诉讼费、律师费等。被告田韬与被告高秀华系夫妻，且其知悉被告田韬借款事宜，并签署承诺书，愿意共同承担偿还义务，应当共同承担还款责任。3、《抵押合同》、抵押物共有人承诺书、担保承诺书、同意抵押承诺书、抵押物共有人配偶承诺书、房产（土地）抵押清单各一份（均为复印件）、房屋所有权证、房屋他项权证（均为复印件）各三份，证明被告田韬、高秀华以其自有房产提供抵押担保，被告罗山县茂鼎商贸有限公司、罗山县聚鑫商贸有限公司以其公司房产为被告田韬提供抵押，且经过股东同意并办理抵押登记，该抵押合同合法有效，被告罗山县茂鼎商贸有限公司、罗山县聚鑫商贸有限公司应当承担担保责任，对被告田韬、高秀华、罗山县茂鼎商贸有限公司、罗山县聚鑫商贸有限公司抵押物拍卖、变卖、折价后所得款项优先受偿。4、《借款借据》、客户提款申请书、《河南省农村信用社贷款发放通知单》支付凭证各一份（均为复印件）；证明原告已经依约向被告田韬发放贷款，被告应当按约承担还款责任。5、借款展期申请书、承诺书、借款人配偶承诺书、田韬担保承诺书、田韬抵押物共有人承诺书、田俊担保承诺书、担保人配偶承诺书、抵押物共有人承诺书、借款展期协议各一份（均为复印件）；证明借款到期后，借款双方及担保人对借款进行展期，各方签订展期协议并签署担保承诺书，被告田韬、高秀华应当共同承担还款责任，担保人应当继续承担担保责任。6、欠款清单一份证明目的：证明被告所欠金额、利率、利息及止息日。7、委托代理合同一份、律师费发票十九张；证明目的：证明原告为实现债权而支付的律师费184000元，依据合同约定应当由被告承担。被告田韬、高秀华、罗山县茂鼎商贸有限公司、罗山县聚鑫商贸有限公司辩称：1.原告与被告所签订的借款合同所约定的借款月利率9.9‰约定已经很高，再主张月利率4.95‰的罚息严重超出了企业的承受能力，违反了合同公平原则，也有悖于被答辩人“普惠金融”的银行宗旨，请法院驳回原告罚息部分的请求。2.原告律师费请求属于人为增加费用，加重企业负担，依法不应当得到支持。3.“新冠肺炎”疫情属不可抗力，请求法院依法判决减免被告方“新冠肺炎”疫情期间的6个月的利息，为企业减负。本案被告向本院提交如下证据：1.被告付息明细表，证明被告向原告支付利息的情况；2.被告在原告处的另外两份借款合同复印件，证明被告企业运营困难，又向原告借款偿还原告利息；3.《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》及《河南省律师协会律师服务收费行业指导意见》，证明原告主张的罚息过高及律师费也过高，不符合法律规定。对原告提交的上述证据被告质证称：1.对《个人借款合同》是原告提供的格式合同，被告自己手里没有，当时被告为了贷款，原告让被告在哪里签字被告就在哪里签字，对罚息部分和律师费部分被告均不知情，原告也未尽提示义务；故对该约定其不予认可。2.对结息情况其不认可，其实际偿还的应比这个多。对展期申请书真实性无异议，证明目的有异议，借款展期申请书、承诺书中只有贷款利息的约定，并没有约定罚息。对其余证据其没有异议。对被告提交的证据原告认为利息表是被告单方制作的，其不予认可。对两份借款合同证明目的有异议，该借款合同载明的借款金额是房产开放和支付工程款，和被告的证明目的完全相反；对指导意见无异议，但原告律师费的支出在该指导意见的范围内，不存在过高，且明显低于河南省律师协会律师服务收费行业指导意见。对《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》生效日期是2020年8月20日，本案借款发生在2015年2月13日，且原告约定利息标准并未超过该规定，故不应当适用该规定。对双方当事人所提供的无争议的证据本院予以确认，并在卷予以佐证。对被告提出异议的证据即原告主张律师费的证据《个人借款合同》和《法律服务合同》，本院认为，虽然该两份证据对律师费有约定，但原告在诉讼中未在指定的期限内向本院提交其交付律师费的转账凭证，无法形成完整的证据链。故本院对原告主张律师费的请求无法支持。对被告提出异议的《借款展期协议》，因该协议第四条约定了：“展期借款期限届满时，借款人应主动偿还借款本金及相应的利息；如到期仍不能偿还，则贷款人不再给予展期，将按逾期贷款处理。”故被告称双方在展期协议中对罚息没有约定，罚息依法不能成立的主张本院不予采信。对原告对被告提供《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》提出的异议，本院认为该规定的第一条第二款明确规定了“经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定”，故本院对被告提供该证据的证明目的不予认可。根据当事人的陈述和本院经审理确认的证据，本院经审理查明的事实与原告诉称基本一致。另查明，被告田韬在借款后共向原告支付了10540551.38元的借款利息，借款本金及后期所欠利息一直未还。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告田韬签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定履行各自的义务。原告依照借款合同约定向被告田韬指定的人足额发放借款，但被告田韬在借款展期后仍未按约定按时还本付息，已构成违约。原告依据双方约定主张被告田韬偿还所欠借款本金2300万元及利息，于法有据，本院予以支持。被告高秀华作为借款人田韬的配偶，其在借款人配偶承诺书中明确表示愿意承担借款人田韬对该笔借款的还款责任，故原告要求其和借款人一起承担还本付息的主张，符合法律规定。原告与被告田韬、高秀华、罗山县茂鼎商贸有限公司、罗山县聚鑫商贸有限公司签订的《抵押合同》，依法成立并生效，若被告田韬不能履行还本付息的义务，原告要求以其提供的抵押物优先受偿亦符合法律规定，对此本院亦应予以支持。对被告辩称的原告所主张的“罚息”过高，与经济环境不相符，且“罚息”约定条款，属于“霸王条款”，违反合同平等性和合同公平性原则，依法为无效约定的意见，因双方关于利息和“罚息”的约定并未违反法律的强制性规定，被告田韬作为完全民事行为能力人应当了解签订合同的法律后果，且其在借款后按照合同约定支付了前期的利息，可见，其对签订合同的法律后果是明知的，故其辩称理由不能成立。另对被告辩称的“新冠肺炎”疫情属不可抗力，请求依法减免被告“新冠肺炎”疫情期间的6个月的利息意见，因被告在“新冠肺炎”疫情之前己未按时还本结息，故该辩称意见亦不能成立。关于原告主张184000元律师费的主张，原告在诉讼中未在指定的期间向本院提交其交付律师费的转账凭证，不能与其已提供的证明律师费的证据形成完整的证据链，故本院对原告提出的要求被告承担184000元律师费的主张不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十三条之、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告田韬、高秀华于本判决生效之日起三十日内共同偿还原告河南罗山农村商业银行股份有限公司借款本金2300万元及利息（利息计算方式：从2015年2月13日至2019年8月6日止的利息按约定的月利率9.9‰计算，从2019年8月7日起至借款还清之日止的利息按上述利率加罚50%计算；被告田韬已偿还的利息10540551.38元从中扣除）；二、在被告田韬、高秀华上述应履行义务的范围内，对其未履行的部分，原告对被告田韬、高秀华所提供的抵押物即位于其位于罗山县吉祥家园1幢商场1000号，房屋产权证号为罗山县房权证房权证罗山县字第**，积为2390.18平方米的房产、对被告罗山县茂鼎商贸有限公司提供的抵押物即位于罗山县吉祥家园1幢商场1001号，房屋产权证号为罗山县房权证罗房权证罗山县字第**，为1606.67平方米的商铺和被告罗山县聚鑫商贸有限公司提供的抵押物即位于罗山县吉祥家园面西商铺自北向南2001、2002号，房屋产权证号为罗山县房权证罗山房权证罗山县字第**、198平方米的商铺享有优先受偿权；三、驳回原告河南罗山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费156800元，由被告田韬、高秀华、罗山县茂鼎商贸有限公司、罗山县聚鑫商贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审 判 长  祁怀志审 判 员  董晓明人民陪审员  江 静二〇二〇年九月二十九日书 记 员  彭 玥