广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初2937号原告：中国农业银行股份有限公司英德市支行，住所地：英德市*******。负责人：舒畅，行长。委托诉讼代理人：巫宗强，系中国农业银行股份有限公司英德市支行员工。委托诉讼代理人：丘圆圆，系中国农业银行股份有限公司英德市支行员工。被告：张永青，女，汉族，19**年**月**日出生，广州市人，住广州市***********，现住英德市。公民身份号码：440************422。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行诉被告张永青金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告张永青经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行诉请：1.判令解除原告与被告张永青签订的《个人自助小额借款合同》；2.判令被告偿还尚欠原告的贷款本息，截至2020年3月20日止被告尚欠透支本金200304.37元，利息17223.18元，共欠款217527.55元(2020年3月21日起，按照中国人民银行有关逾期贷款利率计算方式计至款项全部还清之日止)；3.判令由被告承担本案诉讼费及相关费用；4.如本案有公告费产生，请求判令由被告承担本案公告费。事实与理由：被告张永青于2018年11月29日在原告处申请开立借记卡账户，账号为622*************074，并开通网上银行、掌上银行等业务。其于2018年12月10日，通过原告网上银行向原告申请个人自助小额消费贷款，借款额度为300000元，为此签订了《个人自助小额借款合同》电子合同，贷款合约号为447************026，合同约定为可自助循环贷款，借款期限为2018年12月10日至2019年12月9日，借款用途为综合消费，还款方式为到期一次性归还借款本息。被告向原告申请了贷款之后，原告已于2018年12月10日通过转存的方式将其申请的300000元贷款一次性转入被告本人账户(账号：622*************074)。被告在使用了贷款之后于2019年1月3日通过其本人账户提前偿还了100085.02元的贷款本息，其中本金99694.72元，利息390.3元。但在该笔贷款于2019年12月9日到期后没有按约定足额偿还贷款本息，经原告多次催收亦没有偿还，截至2020年3月20日止，尚欠原告贷款本金200304.237元，利息17223.18元，共欠款217527.55元。根据《个人自助小额借款合同》第八条第4点第(2)点约定：借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。根据《个人自助小额借款合同》第八条第5点约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。以上事实有：被告身份证明文件、个人开卡业务申请书、个人自助小额借款合同、放款入账流水、欠款信息及还款明细、催收台账等资料为证。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条有关规定，借款人已构成违约，原告有权解除借款合同，要求被告张永青偿还贷款本息，要求被告承担诉讼费用。请求法院查清事实、予以请求。被告张永青提供书面答辩状：借款是事实，原告于2018年12月10日发放30万元贷款给被告，并以转账方式将贷款30万元转存到被告名下的账户里，被告将该贷项用来和朋友投资做了生意，由于经营不善，生意亏损，只归还了部分贷款本息。至2020年3月20日止仍欠贷款本金200304.37元、利息17223.18元，本息合计217527.55元，上述借款属事实，目前被告经营仍很困难，但会积极工作努力赚钱，想办法筹钱分期还款并尽快归还清所欠原告的贷款本息。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行在举证期限内提供的证据有：一、中国农业银行个人卡开卡业务申请书，证明被告主体适格；二、个人自助小额借款合同、征信授权书、信息查询授权书，证明债权债务关系合法；三、借款人开立借记卡及开通网银凭证资料，证明被告确实在原告开立借记卡和网银渠道；四、借款人合约信息及借记卡流水，证明贷款进入被告本人账户；五、C3系统贷款本息欠款情况及还款明细，证明被告违反合同约定，未能及时还款；六、催收记录，证明被告承认贷款存在事实并承诺还款，但未能还款；以上证据均为盖公章复印件。被告张永青未在其举证期限内提供书面证据。经审理查明：本院对原告起诉陈述双方签订的借款合同以及被告借款事实、违约事实予以确认。涉案《个人小额借款合同》约定：“第一条借款……1.1.1自2018-12-10起至2019-12-09。借款人可以在人民币(大写)叁拾万元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用。单笔借款最低金额(起贷基础金额)为人民币壹仟元。借款人未按约定归还其在贷款人办理的任一笔贷款的应还贷款本息，或违反借款用途的规定，贷款人有权对本合同项下额度进行暂停处理。额度暂停后，借款人不能再支用剩余借款额度。在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准……1.3借款利率本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾伍(浮比)(大写)确定……第四条还款……4.2单笔借款的还款方式由借贷双方在下列方式中确定：4.2.1利随本清，到期一次性归还借款本息……第五条提前还款……5.3借款人应先支付违约金、罚息、复利及当期借款本息以及其他需要优先支付的款项，再提前偿还借款本金。5.4借款人提前偿还部分借款的，提前还款本金最低数额为壹仟元，并重新计算剩余借款的还款额……第八条违约责任8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，自基准利率调整之日(或1年期LPR调整后一个工作日)起罚息利率相应调整……8.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利……”庭审中，原告的委托诉讼代理人称被告在2018年11月29日申请开通银行账户，当天审批通过并发放银行卡给被告，被告在原告处只开通了该张银行卡，被告通过手机银行网上操作，在2018年12月10日签订涉案借款合同。新的贷款产品推出后，发现有问题所以提前催收，经过催收被告已经于2019年1月3日提前还了100085.02元。原告的委托诉讼代理人称逾期利息系从2019年12月10日起按合同第八条违约责任的部分计算，被告对本息计算方式没有提出异议。本院认为：被告在原告处开通银行卡，并通过手机银行向原告申请贷款，原告将款项发放至被告在原告处开通的银行卡，该借款有被告与原告签订的《个人自助小额借款合同》为证，借款事实清楚，证据充分，双方的借款合同关系成立且有效。现合同约定的借款期限已届满，被告未能依约还本付息，原告诉请解除合同，理据充分，本院予以支持；涉案合同为循环借款合同，每一笔借款期限为十二个月，庭审中原告方陈述涉案贷款产品发生变化，原、被告双方协商后被告提前偿还部分款项，但被告未在约定的期限偿还剩余本息。根据原告与被告签订的《个人自助小额借款合同》的约定，原告主张被告偿还借款本金200304.37元，利息17223.18元（2020年3月21日起的利息按照中国人民银行有关逾期贷款利率计算方式计至款项还清之日止），符合双方约定且不违反法律规定，本院予以支持。被告张永青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法适用缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司英德市支行与被告张永青于2018年12月10日签订的《个人自助小额借款合同》；二、被告张永青欠原告中国农业银行股份有限公司英德市支行借款本金200304.37元，利息17223.18元（2020年3月21日起的利息按照中国人民银行有关逾期贷款利率计算方式计至款项还清之日止），限被告在本判决生效之日起十日内付清。如未按本判决指定的期间履行上述义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2281.46元，由被告张永青负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  胡燕凤二〇二〇年八月三十一日书记员  朱伊旻附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德和平中路支行，账号：7133********。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。