福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初260号 原告：广发银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市台江区曙光路**申发大厦**，统一社会信用代码：91350100079762584P。 负责人：刘金球，职务：行长。 委托诉讼代理人：蔡道章、曾晓萌，福建秉峰律师事务所律师。 被告:李建水，男，汉族，1979年1月14日出生，住福建省仙游县。 被告：林萍,女，汉族，1976年12月7日出生，住福建省福州市台江区。 原告广发银行股份有限公司福州分行（以下简称广发银行福州分行）与被告李建水、林萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广发银行福州分行委托代理人曾晓萌律师到庭参加诉讼，被告李建水、林萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广发银行福州分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告李建水、林萍共同偿还原告借款本金390995元及相应利息、罚息、复利（暂计至2019年8月28日，利息26962.27元、罚息3916.81元、复利1338.36元，之后的利息、罚息、复利依原被告间签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定计算至实际本息清偿之日止）。前述诉讼请求金额暂合计423212.44元；2、本案的诉讼费用（包括但不限于受理费、公告费、保全费等）由被告承担。事实及理由：李建水、林萍系夫妻关系。2014年1月15日,李建水向广发银行福州分行申请品种为生意红（三证一日贷）、申请额度为50万元的循环额度贷款，并与林萍共同签署了《生意人卡（生意红）申请表》。2014年1月24日，广发银行福州分行签发《个人信用贷款核准通知书（额度）》通知李建水签署。双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》构成个人信用贷款合同。合同约定：广发银行福州分行给予李建水50万元授信额度贷款；还款方式为等额本息还款；还款日为每月14日。被告同意接受的“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”中约定：以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，则广发银行福州分行有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于被告违约，广发银行福州分行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由被告承担；争议解决方式为向广发银行福州分行所在地法院起诉。 核准贷款后，广发银行福州分行从2014年1月24日起向李建水发放循环额度贷款。被告从2019年4月14日起未按约偿还借款本息。截至2019年8月28日，李建水尚欠广发银行福州分行29笔贷款未偿清，其中李建水尚欠广发银行福州分行借款本金390995元、利息26962.27元、罚息3916.81元、复利1338.36元。前述借款发生于李建水、林萍婚姻关系存续期间，借款本息系林萍、李建水的夫妻共同债务，故两被告理应向广发银行福州分行共同偿还。综上，原被告之间成立借款合同关系，由于被告未依约还款，根据前述《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定及相关法律的规定，广发银行福州分行有权提前向被告收回全部借款本息，并有权要求被告承担广发银行福州分行因本案而发生的律师费。 被告李建水、林萍未作答辩。 原告广发银行福州分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.身份证、结婚证，2.《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，3.《广发银行零售贷款欠款明细》，4.《广发银行个人对账单》，5、结婚登记申请书。 被告李建水、林萍未向本院提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所诉的事实部分属实。 本院认为，原告广发银行福州分行与被告李建水签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》系双方当事人真实意思不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》明确约定，被告李建水未按合同约定归贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息、复利，被告李建水未按约定归还借款本息，构成违约，故原告请求被告偿还借款本金390995元并支付相应利息、罚息、复利（暂计至2019年8月28日，利息26962.27元、罚息3916.81元、复利1338.36元）有事实和法律依据，本院予以支持。但《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》中的利息、罚息和复利，三者均系李建水为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的规定，广发银行福州分行可以一并主张，但总计不得超出年利率24%，超出部分本院不予支持。 李建水与林萍系夫妻关系，上述借款行为发生在其与林萍婚姻关系存续期间，且林萍在《生意人卡（生意红）申请表》中借款人配偶一栏中签字确认，证明其知晓并同意李建水的借款事实。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，林萍应共同承担清偿责任。 综上所述，对原告广发银行福州分行的诉讼请求，本院部分予以支持。李建水、林萍经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李建水、林萍应于本判决生效之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司福州分行偿还借款本金人民币390995元并支付相应利息、罚息、复利（暂计至2019年8月28日，利息26962.27元，罚息10572.85元、复利3244.73元，之后的利息、罚息、复利依原被告间签订的合同约定的利率计算至实际本息清偿之日止，但利息、罚息、复利总计利率不得超过年利率24%）。 二、驳回原告广发银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7648元，由被告李建水、林萍共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  黄旭东 人民陪审员  叶碧莲 人民陪审员  林弦容 二〇二〇年九月二十三日 书 记 员  刘兮鋭 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。