云南省文山市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2601民初1121号原告：中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司，统一社会信用代码91532600709893539U，住所地云南省文山市新闻一路**。法定代表人：粟中宁，该公司总经理。委托诉讼代理人：李自荣，男，1994年10月8日生，苗族，住云南省文山市，该公司员工（特别授权）。被告：张成敏，男，1978年9月18日生，汉族，住云南省广南县。原告中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司（以下简称保险公司）与被告张成敏保证合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人李自荣到庭参加诉讼，被告张成敏经公告传票传唤无正当理由拒未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令张成敏向保险公司归还保险赔偿款40687.49元；2.判令张成敏向保险公司支付违约金10170元（暂计算至2019年11月20日，实际应按每日40.68元的标准【40687.49元×1‰】从2019年3月16日计算至张成敏还清保险赔偿款之日）；3.判令张成敏向保险公司支付未付保险费2955.37元（我公司应收保费7944.58元，实收保费4989.21元）；以上三项合计53812.86元；4.由张成敏承担本案诉讼费。事实和理由：2018年5月，张成敏向中国农业银行股份有限公司文山市支行（以下简称“农行文山市支行”）借款47000元用于日常生活消费，故其于2018年5月17日向保险公司投保个人信用贷款保证保险。2018年5月21日，保险公司同意承保并向张成敏出具了保险单，保单号为：PBBR201853260000000216。保险单上载明，被保险人为农行文山市支行，贷款金额为47000元，保险金额52157.06元，保险期间自贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费为29792.16元，按月缴纳，每月827.56元，保险赔偿等待期为80天（即贷款逾期还款超过80天，保险人即对被保险人进行赔付）。保险单还载明了保险公司与张成敏的特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人交纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年5月25日，张成敏与农行文山市支行签订了《个人担保借款合同》（合同编号：53020120180097775），双方在合同中约定，张成敏向保险公司借款47000元用于日常生活消费，借款期限36个月，分期还款，以一个月为一个还款周期，还款日为每月的借款发放日对应日。该贷款担保方式为保证，保证人为保险公司。借款合同签订当日，农行文山市支行向张成敏发放了贷款47000元。贷款发放后，张成敏仅偿还6期贷款后一直不予还款。至2019年3月16日，张成敏已连续逾期还款超过80天，故保险公司根据保险合同的约定进行理赔，向被保险人农行文山市支行赔付了张成敏所欠贷款本息40687.49元。保险公司理赔后，多次与张成敏沟通，要求其归还全部赔偿款项并支付应付保费，但张成敏拒不还款、付费，保险公司因此提起本案诉讼。张成敏未作答辩。保险公司围绕其主张，向本院提交以下证据：1.个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、张成敏身份证复印件，证明张成敏于2018年5月17日向保险公司投保个人信用贷款保证保险。2018年5月21日，保险公司同意承保并向张成敏出具了保险单。该保险被保险人为农行文山市支行，贷款金额47000元，保险金额52157.06元，保险期间自贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费为29792.16元，按月缴纳，每月827.56元，保险赔偿等待期为80天。此外，保险公司与张成敏双方还对双方权利义务及违约责任进行了约定；2.个人担保借款合同、借款凭证，证明2018年5月25日，农行文山市支行与张成敏签订了《个人担保借款合同》，并向张成敏发放了47000元借款。该借款借款期限36个月，分期还款，以一个月为一个还款周期，还款日为每月的借款发放日对应日；3.还款清单、理赔确认书、代偿债务确认书，证明至2019年3月16日，张成敏已连续逾期还款超过80天，故保险公司根据保险合同的约定进行理赔，向被保险人农行文山市支行赔付了张成敏所欠贷款本息40687.49元。张成敏未质证。本院认为，保险公司提交的第1-3组证据内容真实，来源合法，与本案相关联，予以采信。张成敏未提交证据。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定本案法律事实如下：张成敏为从中国农业银行股份有限公司文山市支行（以下简称农行文山市支行）获得贷款，于2018年5月17日向保险公司投保个人信用贷款保证保险，2018年5月21日，张成敏与保险公司签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201853260000000216），该保险单约定：张成敏为投保人，农行文山市支行为被保险人，保险公司为保险人，贷款金额为47000元，保险金额为52157.06元，赔偿等待期为80天，每月保险费827.56元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。该保险单还特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。张成敏在该保险单上签字按印。2018年5月25日，张成敏向农行文山市支行贷款47000元用于日常生活消费，借款期限36个月，借款利率为浮动利率，执行利率以借贷发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45％，借款的担保方式为保证。当日，农行文山市支行、张成敏、保险公司签订《个人担保借款合同》，保险公司作为保证人在《个人担保借款合同》上盖章确认。2018年5月25日，农行文山市支行向张成敏发放了47000元贷款。因张成敏未能按照《个人担保借款合同》约定履行还本付息义务，保险公司根据《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201853260000000216）约定，于2019年3月15日向农行文山市支行代偿贷款本息40687.49元，农行文山市支行接受赔款，且于2019年3月18日出具《代偿债务确认书》给保险公司，证明张成敏向农行文山市支行贷款已经结清。另查明：张成敏从逾期偿还农行文山市支行贷款之日到保险公司代其偿还贷款本息之日（即2019年3月15日），共110天，该期间未支付保险费。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201853260000000216）中载明的保险金额52157.06元，是张成敏贷款本金47000元与贷款期限36个月的利息之和。本院认为，张成敏与保险公司签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201853260000000216），是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，合法有效，双方应当按照该保险单约定全面履行各自的义务。保险公司按照保险单约定代张成敏偿还了农行文山市支行贷款，张成敏未按保险单约定归还赔偿款项和支付未付保费，张成敏违约，应当承担违约责任。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201853260000000216）特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。现保险公司已向农行文山市支行支付保险理赔款40687.49元，张成敏应予以赔还。根据合同计算，张成敏未付保费应为827.56元/月÷30天×逾期的110天≈3034.38元，保险公司按照系统生成数字主张未付保费2955.37元是其对自己权利的处分，本院予以支持。保险公司根据约定主张张成敏支付从保险公司赔偿之日（2019年3月16日）起计算至张成敏还清保险赔偿款之日止的违约金（暂算至2019年11月20日为10170元），本院予以支持。综上所述，保险公司的诉请合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、张成敏于本判决生效之日起十五日内向中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司归还保险赔偿款40687.49元；二、张成敏于本判决生效之日起十五日内向中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司支付违约金（违约金按每日40.68元的标准，从2019年3月16日起计算至保险理赔款还清之日止，暂算至2019年11月20日，违约金为10170元）；三、张成敏于本判决生效之日起十五日内支付中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司保险费2955.37元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1150元，由张成敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请执行。审判长  朱应洪审判员  何秋杰审判员  马彦红二〇二〇年九月一日书记员  李伦任