河北省石家庄市桥西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0104民初5361号 原告：深圳中微普惠资产管理有限公司，住所地河北省石家庄市桥**万象天成******，统一社会信用代码：91440300358238603X。 法定代表人：罗小波，该公司总经理。 委托诉讼代理人：曹猛，河北正才律师事务所律师。 被告：李奎，男，1971年11月20日出生，汉族，户籍所在地山西省永济市，现住河北省保定市莲池区。 被告：赵雪娥，女，1973年5月4日出生，汉族，现住河北省保定市莲池区，系李奎之妻。 原告深圳中微普惠资产管理有限公司（以下简称中微普惠公司）与被告李奎、赵雪娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中微普惠公司的委托诉讼代理人曹猛，被告李奎、赵雪娥到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中微普惠公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告李奎支付债权受让款771789元；2.判令被告支付自债权受让之日起至债权受让款全部付清之日止的逾期罚息（按借款合同约定计付，截至2020年7月6日暂计46307.34元）；3.判令原告对被告名下位于保定市［他项权证号为：冀（2018）保定市不动产权第xxx号］房产拍卖价款享有优先受偿权，原告在诉讼请求第1项至第4项以及实现债权的费用（包括但不限于实现债权而支付的案件受理费、执行费、律师费、保全费、保全担保费、差旅费、评估费、拍卖费、鉴定费、送达费、公告费等）范围内享有优先受偿权；4.上述债务共计818096.34元以及本案的诉讼费、保全费、公告费等均由被告承担；5.判令被告赵雪娥对上述全部债务承担连带保证责任。 事实和理由：重庆xx银行股份有限公司与被告李奎签订了《个人贷款借款合同》，约定被告向xx银行借款人民币74万元，借款年利率18.4%，借款期限为36个月，如被告未按本合同约定按时足额偿还贷款，应按照本合同执行利率水平上浮50%计收罚息直至贷款本息清偿之日止，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复利。同日，被告赵雪娥与xx银行签订了《个人贷款保证合同》为被告李奎的上述借款提供连带保证责任，保证范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金和实现债权的一切相关费用。二被告均与xx银行签订了《个人贷款抵押合同》并办理了抵押登记。《借款合同》签订后，xx银行于2019年6月21日向被告发放借款74万元，被告未按合同约定履行还款付息义务。2020年2月19日，xx银行与原告签订《债权转让协议》，将xx银行基于《借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》对被告享有的全部债权转让给了原告，原告受让债权后多次向被告进行催收，被告仍未还款，侵犯了原告的合法权益。 被告李奎、赵雪娥辩称，对债权转让有异议，对原告起诉的其他签订借款合同、还款情况、尚欠款和发放贷款情况均无异议。债权转让的时候没有给我讲清楚情况，就说签了字有好处。我确实违约了，想调解解决，让原告降低违约金或者利息的数额。 原告围绕诉讼请求依法提交了：《借款合同》《保证合同》《抵押合同》、房产证、他项权证、客户回单、还款记录、还款明细、债权转让协议等证据。上述证据形式要件齐全且能相互印证，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。据此，对原告主张的事实本院予以确认。 经审理查明，被告李奎、赵雪娥系夫妻关系。2019年6月19日，被告李奎与重庆xx银行股份有限公司（以下简称xx银行）签订《个人贷款借款合同》，合同约定李奎贷款74万元用于经营，贷款期限自2019年6月19日至2022年6月19日止，合同执行利率为年利率18.4%，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人对未偿还的贷款本金在合同执行利率基础上上浮50%计收罚息直至贷款本息清偿完毕，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。合同第14条约定借款人未按照约定按时足额还本或付息的视为发生违约事件，第15条约定贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用、要求保证人在规定期限内清偿借款人全部债务，按照法律程序处理抵押物。被告赵雪娥与xx银行签订《个人贷款保证合同》，同意为李奎的借款提供担保责任，担保范围为贷款人根据主合同向借款人提供的贷款本金以及利息、罚息、复利、违约金和实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同生效之日起至主合同项下贷款诉讼时效届满之日止。同日，被告李奎、赵雪娥与xx银行签订《个人贷款抵押合同》，约定二被告用保定市［房产证号：冀（2018）保定市不动产权第x**］为本案贷款提供抵押担保并在保定市自然资源和规划局办理抵押权登记，抵押担保范围为贷款本金及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和有关费用。合同签订后，xx银行依约发放贷款，被告李奎自2019年7月21日至10月21日偿还四期贷款，此后未再按照约定偿还款项。截至2020年2月19日，李奎尚欠借款本金为725967.42元、利息43816.93元、罚息499.47元、复利1505.18元。 2020年2月19日，xx银行与原告中微普惠公司签订债权转让协议，将案涉债权转让给原告，并出具债权转让及宣布贷款提前到期通知书，但无证据证实在本案诉讼前向被告李奎、赵雪娥有效送达。 本院认为，被告李奎对与xx银行签订《借款合同》《抵押合同》，赵雪娥对签订《保证合同》的真实性均无异议，本院对此予以认定。2020年2月19日，xx银行与原告中微普惠公司签订债权转让协议，将案涉债权转让给原告，原告在起诉前虽未提供证据证实将债权转让事宜通知被告李奎、赵雪娥，但原告向本院提起诉讼，被告李奎、赵雪娥到庭应诉，应视为债权转让的意思表示到达债务人，故对债务人发生债权转让效力，原告中微普惠公司有权向二被告主张权利。被告李奎自借款后共计还款四期，自2019年11月未再还款，截至2020年2月19日，李奎尚欠借款本金为725967.42元，及依据合同约定利率计算的利息43816.93元、罚息499.47元、复利1505.18元，借款合同约定借款利率为年18.4%，罚息利率为借款利率上浮50%，计算为年利率27.6%，该约定明显过高，原告自愿降低为按年利率24%计付，不违反法律规定，本院对此予以支持，故该罚息、复利数额亦应予调整，按总额不超24%计算，至2020年2月19日罚息应为434.32元、复利为305.39元，该部分款项及被告尚欠的借款本金725967.42元及利息43816.93元被告李奎应当支付。被告李奎未按合同约定还款，债权人有权提前收回已发放贷款本息，并对逾期本金按罚息利率计收罚息。但原告主张自债权转让之日按罚息利率计算，因原告并未提供证据证实此时即将债权转让及宣布贷款提前到期事宜通知被告，故应自原告提起诉讼起诉书副本送达被告之日认定贷款提前到期，参照合同约定利率计算，自债权转让之日至起诉书送达之日2020年7月14日的利息为55657.50元，此后可以尚欠借款本金为基数，按年利率24%计算罚息至付清之日止。赵雪娥签订《保证合同》，同意为李奎借款承担担保责任，原告主张其对上述债务承担连带清偿责任符合法律规定，本院对此予以支持。被告李奎、赵雪娥自愿用保定市［房房产证号：冀（2018）保定市不动产权第x**为本案贷款提供抵押担保并办理抵押权登记，其在未履行还款义务时原告有权依照合同约定行使抵押权。 依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十二条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告李奎于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳中微普惠资产管理有限公司借款本金725967.42元及利息、罚息及复利（其中2020年7月14日前的利息为99474.43元、434.32元、复利为305.39元，自2020年7月15日起的罚息以本金725967.42元为基数按年利率24%计算至付清之日止）； 二、如被告李奎到期不履行前款判决义务，原告深圳中微普惠资产管理有限公司对被告李奎名下所有的位于保定市房产［房产房产证号：冀（2018）保定市不动产权第x**价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、被告赵雪娥对本判决第一项确定的债务承担连带还款责任。 如果被告李奎、赵雪娥未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计5990元，由被告李奎、赵雪娥共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：石家庄市桥西区，邮编：050091，收件人：材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员 刘 燕 二〇二〇年九月三十日 书记员 黄云飞