襄阳市襄州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0607民初3068号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市航空路支行，经营场所：襄阳市襄州区城关镇交通路**，统一社会信用代码：91420607673692320N。负责人：王露敏，行长职务。委托诉讼代理人：洪程龙、程飞，湖北忠三（襄阳）律师事务所律师。被告：刘奇，男，1987年6月27日出生，汉族，住襄阳市襄州区，被告：胡瑞娟，女，1987年2月11日出生，汉族，住襄阳市襄州区，以上二被告委托诉讼代理人：李春兵，襄阳市襄州区浩然法律服务所法律工作者。被告：龙永茂，男，1953年1月27日出生，汉族，住襄阳市樊城区，委托诉讼代理人：邓雨樊，湖北法正大（襄州）律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市航空路支行（以下简称邮储航空路支行）与被告刘奇、胡瑞娟、龙永茂借款合同纠纷一案，本院于2020年6月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储航空路支行的委托诉讼代理人程飞，被告刘奇、胡瑞娟的委托诉讼代理人李春兵，被告龙永茂及其委托诉讼代理人邓雨樊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储航空路支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令确定原告宣布与被告的贷款提前到期有效；2.依法判令被告刘奇一次性偿还截至到2020年6月9日的借款本金517800.81元，利息10726.95元，罚息2043.62元，共计530571.38元，2020年6月10日之后的利息及罚息、复利按照原合同标准计算至借款实际支付完毕为止；3.依法判令对被告龙永茂提供的抵押财产（坐落于樊城区××小区××单元××室，房屋所有权证号为樊城区字第**的房产以及坐落于樊城区三元路三元小区********，房屋所有权证号为樊城区字第70072013号的房产）拍卖、变卖或者折价后的价款，原告在第2项债权范围内享有优先受偿权；4.依法判令被告胡瑞娟对上述第2项债务承担连带清偿责任；5.依法判令被告承担本案的诉讼费用（包含案件受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：2014年5月21日，经被告刘奇申请，原告邮储航空路支行研究同意，与被告刘奇签订《个人额度借款合同》，合同约定原告邮储航空路支行向刘奇提供可循环使用的生产和经营的贷款66万元，同日与龙永茂签订《个人最高额抵押合同》，约定用被告龙永茂所有的位于樊城区××小区××单元××室的房屋（房屋所有权证号为樊城区字第70072014号的房产）以及位于樊城区三元路三元小区3幢1单元1层3室的房屋（房屋所有权证号为樊城区字第70072013号的房产）为上述借款及因此发生的律师费、诉讼费、保全费等提供抵押担保，双方于2014年5月26日办理了抵押登记，2014年4月28日，被告胡瑞娟签署担保函，约定被告胡瑞娟对上述债务承担连带清偿责任。原告分别于2016年1月7日、2018年5月18日、2019年4月26日履行了放款义务，分别向被告刘奇支付66万、9万、25万元贷款。双方借款期限均为60个月，年利率分别为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮65％、上浮65％、上浮55％，罚息和复利的年利率分别为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮65％、上浮65％、上浮55％后的1.5倍，还款方式均为阶段性等额本息，被告未按照约定还款。被告刘奇、胡瑞娟辩称，借钱是事实，现在还不上，想延期、分期给付。被告龙永茂辩称，1.按抵押合同在担保范围内承担责任；2.利息、罚息不应由被告龙永茂承担；3.诉讼费不属于担保范围，不应承担。经审理查明，被告刘奇、胡瑞娟于2009年11月11日登记结婚。2014年5月21日，被告刘奇（甲方）与原告（乙方）签订一份《个人额度借款合同》，约定原告邮储航空路支行向被告刘奇提供可循环使用的额度借款660000元，额度存续期自2014年5月21日至2026年5月21日；若在额度有效期内，被告刘奇额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告邮储航空路支行有权中止对被告刘奇的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，原告邮储航空路支行有权提前收回贷款；对于被告刘奇未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告邮储航空路支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。上述合同还约定了其他内容。上述合同原告邮储航空路支行加盖了公章，被告刘奇签了字。2014年4月28日，被告胡瑞娟签署担保函，约定被告胡瑞娟对上述债务承担连带清偿责任。2014年5月21日，原告邮储航空路支行与被告龙永茂签订了《个人最高额抵押合同》二份，将被告龙永茂所有的位于樊城区××小区××单元××室的房屋（房屋所有权证号为樊城区字第70072014号的房产）以及位于樊城区三元路三元小区3幢1单元1层3室的房屋（房屋所有权证号为樊城区字第70072013号的房产）作为抵押担保物，约定：为确保刘奇与原告邮储航空路支行签订的担保上述《个人额度借款合同》的履行，被告龙永茂愿意用上述房屋提供抵押担保，担保金额为1100400元；抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；合同项下担保债权确定的期间均为2014年5月21日至2026年5月21日；担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等；主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制。关于抵押权的实现，双方约定：若债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产；原告处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还被告。上述《个人最高额抵押合同》原告邮储航空路支行加盖了公章，被告龙永茂签了字。原、被告双方办理了抵押登记手续。原告邮储航空路支行分别于2016年1月7日、2018年5月18日、2019年4月26日履行了放款义务，分别向被告刘奇支付66万、9万、25万元贷款，借款期限均为60个月，年利率分别为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮65％、上浮65％、上浮55％，罚息和复利的年利率分别为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮65％、上浮65％、上浮55％后的1.5倍，还款方式均为阶段性等额本息。借款开始，被告刘奇尚能如约还款，之后，陆续出现逾期还款现象，截至2020年6月9日，660000元的贷款已经逾期154天，其他两笔贷款均逾期还款，至此已拖欠借款本金517800.81元、利息10726.95元、罚息2043.62元，共计530571.38元。经原告多次催要无果，引起诉讼。另查明，中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市襄州区支行于2019年4月30日变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市航空路支行，企业地址信息由襄阳市襄州区张湾镇交通路**变更为襄阳市襄州区城关镇交通路**。2020年8月25日，本院根据原告邮储航空路支行的申请，作出（2020）鄂0607民初3068号民事裁定，冻结被告刘奇、胡瑞娟在金融机构的存款550000元（实际控制35884.50元），冻结期限一年。原告为此交纳3270元的申请费。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有约束力。原告邮储航空路支行与被告刘奇签订的《个人额度借款合同》以及与被告龙永茂签订的《个人最高额抵押合同》，均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原、被告均应当遵循诚实信用原则，按照约定履行自己的义务，不得随意违反合同约定。本案中，原告按照合同约定履行发放贷款义务，但被告直至起诉时已经超过90天未偿还涉案的贷款，其行为已构成违约，原告有权宣布与被告的贷款提前到期，本院予以支持。原告邮储航空路支行履行放款义务后，刘奇未按约定偿还借款本息，侵害了原告邮储航空路支行的合法权益，应当承担相应的违约责任，故原告邮储航空路支行要求被告刘奇提前偿还借款，并按合同约定支付利息、罚息和要求被告龙永茂承担担保责任的诉讼请求，本院予以支持。被告刘奇、胡瑞娟系夫妻关系，被告胡瑞娟签署有担保函，承诺对上述债务承担连带清偿责任，故被告胡瑞娟应当对被告刘奇的借款承担担保责任。被告龙永茂辩称利息、罚息、诉讼费不属于担保范围的答辩意见，不符合合同约定，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第十三条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市航空路支行宣布与被告刘奇的贷款提前到期有效；二、被告刘奇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司航空路支行借款本金517800.81元，以及截至2019年6月10日拖欠的利息10726.95元、罚息2043.62元，共计530571.38元，并承担借款本金517800.81元自2019年6月11日起至付清之日止按照合同约定标准计算的利息和罚息；三、被告胡瑞娟对上述债务承担连带清偿责任；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市航空路支行对被告龙永茂所有的位于樊城区三元路三元小区8幢2单元1层2室的房屋（房屋所有权证号为樊城区字第70072014号的房产）以及位于樊城区三元路三元小区3幢1单元1层3室的房屋（房屋所有权证号为樊城区字第70072013号的房产）拍卖、变卖或折价的价款在被告刘奇不能清偿本判决确定的债务范围内优先受偿；五、被告龙永茂对被告刘奇的上述债务承担保证责任后，可向被告刘奇追偿；六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市航空路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9186元，减半收取4593元，申请费3270元，合计7863元，由被告刘奇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  李宏展二〇二〇年九月七日法官助理张怡洋书记员杨凤娇