镇江市润州区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1111民初4834号原告：江苏银行股份有限公司镇江分行，住所地镇江市润州区冠城路**，统一社会信用代码913211007983257863。负责人：周元明，该分行行长。委托诉讼代理人：朱彤、王丹丹，江苏瀛镇律师事务所律师。被告：姚卫东，男，汉族，1963年7月1日生，户籍住址镇江市。现在常州监狱服刑。委托诉讼代理人：王俊杰，江苏金荣恒顺律师事务所律师。原告江苏银行股份有限公司镇江分行与被告姚卫东信用卡纠纷一案，本院于2019年10月24日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王丹丹，被告的委托诉讼代理人王俊杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行股份有限公司镇江分行向本院提出诉讼请求，1、判令被告立即偿还信用卡欠款本金236010.26元，截止到2019年10月8日的利息29.51元和费用5012.46元，律师代理费16870元，合计257922.23元；2、判令被告给付从2019年10月9日起至欠款还清时止的利息和费用；3、案件受理费、保全费由被告承担。事实和理由：2016年9月28日，被告姚卫东向原告申办信用卡。后因购买汽车需要办理江苏银行消费金融业务，分期金额为26万元，申请期数为36期，手续费为每期0.6％，每期手续费1560元，逐期等额分摊本金和支付分期付款手续费。如被告未能按期偿还借款，产生日利率万分之五的透支利息，原告另收取未还款项部分5%的违约金，同时承担原告实现债权的律师代理费。原告依约将26万元支付至被告指定账户，但被告未按照合同约定归还款项。故诉讼来院，请求法院判如所请。被告姚卫东辩称，对借款事实无异议。原告主张的律师代理费过高，没有依据。被告因触犯刑法暂时失去还款能力，并非出于主观原因未能按时还款，刑事处罚终止后，被告一定会尽全力尽快还款，恳请相应减轻违约金。本院经审理认定事实如下：2016年9月28日，姚卫东填表申领江苏银行信用卡，承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。原告向其核发了卡号为62×××02的信用卡。江苏银行信用卡领用合约和章程规定：对于被告非现金交易，银行给予最长不超过56天的免息还款期。被告在免息还款期内偿还全部应还款额的，无需支付消费交易的透支利息。被告在免息还款期内未能偿还全部应还款项的，按照日利率0.5‰的标准计收透支利息，并按月计收复利。被告未在到期还款日前还清当期最低还款额的，按照最低还款额未还部分的5％计收滞纳金。使用信用卡产生的全部债务包括但不限于利息、费用（年费、滞纳金、预借现金手续费、追索费、律师费、诉讼费等相关费用）、预借现金、消费透支款、分期付款未偿款项。2016年9月28日，姚卫东以购买汽车名义向江苏银行申请消费金融业务。9月30日，双方签订江苏银行消费金融（信用卡分期付款）业务合同，申请分期金额为26万元，分期期数为36期，逐期等额支付分期付款手续费，每期手续费率为申请金额的0.6％，每期手续费为1560元。第1至35期每期应还本金为723元，最后一期应还本金为234723元。每期分担本金和分期付款手续费全额计入当期账单最低还款额，未按期还款产生的利息、滞纳金由姚卫东承担。如果姚卫东未能按约定还款，发生违约事件，原告有权将本合同下所有姚卫东未分摊本金一次性记入姚卫东当期信用卡账单，并要求姚卫东按时偿还所有信用卡欠款。原告依约将26万元支付到姚卫东指定账户，姚卫东未按照合同约定归还借款，截至2019年10月8日，被告姚卫东结欠欠款本金236010.26元、利息29.51元、费用5012.46元，合计241052.23元。另查明，原告为实现本案债权，与江苏瀛镇律师事务所订立《委托代理合同》一份，约定律师费用16870元。以上事实，有领用合约、消费金融业务合同、交易流水、信用卡催收情况登记表、委托代理合同等书证及当事人庭审陈述予以证实，本院予以确认。本院认为：姚卫东与江苏银行股份有限公司镇江分行之间签订的《信用卡领用合约》、《信用卡分期付款业务合同》，不违反法律禁止性、强制性规定，属于当事人的真实意思表示，应确认为有效合同。被告未按照约定归还欠款，原告有权依照合同约定要求被告偿还应收本金、利息、费用。原告系统生成的交易流水清楚记录了被告结欠本金、利息、费用产生的具体日期及金额，且账户催收情况登记表反映了截至2019年10月8日，被告结欠原告欠款本金236010.26元、利息29.51元、费用5012.46元，合计241052.23元。故原告要求被告偿还信用卡透支欠款本金、利息、费用的主张有事实和法律依据，本院予以支持。信用卡逾期产生的利息、费用问题，其总和已超过一年期贷款市场报价利率四倍保护限度，本院酌情调整为现行一年期贷款市场报价利率四倍（年息15.4%）进行计算为限。因被告违约，原告委托律师进行诉讼，由此产生的合理损失应由被告承担。综合考量诉讼争议标的、案件的复杂程度、律师工作量、相关律师行业收费标准等因素，本院酌定律师代理费9000元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告姚卫东于本判决生效后十日内偿还原告江苏银行股份有限公司镇江分行欠款本金236010.26元、利息29.51元、费用5012.46元，合计241052.23元（截至2019年10月8日，之后利息、费用按照合同约定计算，利息、费用总和以年利率15.4%为限）。二、被告姚卫东于本判决生效后十日内向原告江苏银行股份有限公司镇江分行支付律师代理费9000元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2584元、保全费1820元，合计4404元，由被告姚卫东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。（附上诉须知）审 判 员 孙国根二〇二〇年九月十四日法官助理 方一之书 记 员 马贞珍附：1、本判决引用的相关法律条文；2、上诉须知。本法律文书适用的法律条款《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家在关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。上诉须知（2019）苏1111民初4834号一、案件双方当事人对本字号判决书不服的可以在收到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状，上诉于镇江市中级人民法院。二、当事人提起上诉的，除提交书面上诉状外，必须在上诉期限内向镇江市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省镇江市中级人民法院开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处帐号：11×××61第二审法院地址：镇江市解放路21号三、上诉人预交上诉案件受理费后，必须在三日内将交费凭证复印件提交第一审法院审判庭。四、上诉人或受其委托代为交费的人向第一审法院审判庭提交交费凭证复印件时，应当在交费凭证复印件上注明所交费用是上诉案件受理费，并注明一审案件具体案号和上诉人姓名或名称。五、人民法院的法律文书，送达至当事人在一审起诉和答辩时填写的《法律文书送达地址确认书》中确定的地址，即为送达。受送达人自己提供或确认的送达地址不准确，拒不提供送达地址，送达地址变更未及时告知人民法院，导致法律文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。六、上诉人未按规定期限交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。