广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初3396号原告：中国农业银行股份有限公司佛山三水支行。负责人：李学东，该行行长。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘和，广东信孚律师事务所律师。被告：甘斌，女，汉族，1986年10月15日出生。被告：李炳财，男，汉族，1988年2月3日出生。原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行（以下简称农业银行）与被告甘斌、李炳财金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告农业银行的委托诉讼代理人朱乔到庭参加诉讼，被告甘斌、李炳财经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令甘斌立即向原告清偿贷款本金472392.07元及至实际清偿之日的利息（暂计至2020年8月11日利息为12063.36元，复利为114.32元，罚息78.19元，此后至实际清偿之日按《个人购房担保借款合同》的规定计付利息、罚息、复利）；2.判令李炳财对甘斌的上述债务承担连带清偿责任；3.判令两被告承担原告为实现债权支出的律师费6800元；4.判令确认原告对两被告提供抵押的位于佛山市三水区********************的房产经折价、拍卖、变卖后的所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；5.本案案件受理费、保全费由两被告承担。事实与理由：甘斌为购买个人住房向原告申请购房贷款，双方签订《个人购房担保借款合同》（以下简称借款合同），合同约定：（一）关于借款期限及还款方式：借款期限为20年，自2017年9月1日起至2037年8月31日止。还款方式为等额本息还款法（见《借款合同》第二十五和二十九条）。还款时间为每期末月借款发放日对应日。（二）关于借款金额及放款日：借款金额为人民币51万元，此款已于2017年9月1日由原告发放给了被告指定的账户（见《借款合同》第二十五条）。（三）关于借款利率：借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10％，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整时，执行利率自贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。本合同执行利率以人民银行基准利率为基础下浮的，在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款（包括但不限于本合同项下的借款）出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，现原告宣布取消利率下浮。（见《借款合同》第1.4.1条（3）、第1.4.2条、第二十六条）。（四）关于罚息：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。（见《借款合同》第11.1条）。（五）关于复利：借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利（见《借款合同》第11.3条)。（六）关于提前收回已发放借款及提前行使担保权：发生下列情形之一，包括：借款人未按约定按期足额偿还借款；借款人、担保人违反本合同其他约定；法律规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形等等，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施（见《借款合同》第11.4条）。（七）关于抵押担保范围及律师费承担：两被告同意以自有的佛山市三水区*********************产作为履行本借款合同的抵押担保，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用（见《借款合同》第9.2.1条）。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用（见《借款合同》第11.8条）。该房屋的抵押担保公示手续已经由双方到房屋抵押登记部门办妥。本案中，原告委托广东信孚律师事务所代理本案诉讼清收工作，约定律师费6800元。（八）关于夫妻连带责任：本案债务李炳财为甘斌提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用（见《借款合同》第9.1条）。综上所述，原告和被告签订《个人购房担保借款合同》合法有效，应受法律保护；截止至起诉之日，被告已经严重逾期还款，已经构成违约并对原告造成经济损失。故，原告向贵院提起诉讼，望判如所请。甘斌、李炳财未提交答辩意见，亦未提供证据。经审查，农业银行围绕其诉讼请求提供了证据，农业银行提供的证据能够反映案件真实情况，与待证事实相关联，来源和形式合法，能够作为认定案件事实的根据。本院对农业银行提供的证据的证明力予以确认并在卷佐证。根据本院采信的证据，结合当事人的陈述，本院对农业银行诉请事实予以确认。同时查明，甘斌从2020年3月1日开始逾期支付贷款本息。截至2020年8月11日，甘斌尚欠农业银行贷款本金472392.07元（其中到期本金8361.38元）、利息12063.36元、复利114.32元、罚息78.19元。本院于2020年8月5日向甘斌、李炳财送达本案应诉资料。本院认为，甘斌与农业银行商议，与农业银行签订《个人购房担保借款合同》，约定向农业银行借款51万元，双方之间建立合法有效的借款合同关系，原、被告各方均应按借款合同的规定行使权利和履行义务。农业银行依约向甘斌发放贷款，但甘斌未按期归还贷款本息，自2020年3月1日开始逾期偿还借款本息连续超过三期，甘斌的行为已构成违约。农业银行诉请收回已到期的贷款本金及其利息，符合双方合同约定，本院予以支持。截至2020年8月11日，甘斌尚欠农业银行贷款本金472392.07元、利息12063.36元、复利114.32元、罚息78.19元。2020年8月12日至甘斌实际清偿之日，以所欠贷款本金472392.07元及所欠利息12063.36元为基数，按合同约定的罚息利率（即执行利率基础上上浮50%）计算罚息和复利。农业银行在所欠利息已按《借款合同》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定的基础上，计算复利后又重复计算复利，没有合同依据，本院不予支持。且逾期罚息不得再计收复利。李炳财向农业银行出具《共同还款责任确认书》，确认自愿为甘斌向农业银行借款51万元提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。农业银行诉请李炳财对案涉债务承担共同清偿责任，符合事实和法律规定，本院予以支持。根据双方所签《借款合同》约定，因甘斌违约导致农业银行实际发生的律师费由甘斌承担，现农业银行因本案诉讼，支付律师费6800元。农业银行诉请律师费6800元由甘斌承担，且诉请金额符合广东省物价局、司法厅规定的律师服务收费标准，本院予以支持。甘斌、李炳财自愿以位于佛山市三水区********************房产对案涉债务提供抵押，并办理了抵押登记。现因甘斌违约，导致农业银行提前收回贷款本息，农业银行诉请对上述提供抵押的房产在担保范围内即甘斌所欠贷款本息、复利、律师费及本案诉讼费、保全费等范围内享有优先受偿权。符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告甘斌应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行偿还贷款本金472392.07元及其利息、罚息、复利【其中计算至2020年8月11日的利息为12063.36元、复利为114.32元、罚息为78.19元；2020年8月12日至甘斌实际清偿之日，以所欠贷款本金472392.07元及所欠利息12063.36元为基数，按《个人购房担保借款合同》约定的罚息利率（即执行利率基础上上浮50%）计算罚息和复利】；二、被告甘斌应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行支付律师费损失6800元；三、被告李炳财对上述第一、二项判项确定的被告甘斌所负债务承担连带清偿责任；四、原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行对被告甘斌位于广东省佛山市三水区*********************产【不动产权证号：粤（2018）佛三不动产权第0038679号】在担保范围内即上述判项所确定的甘斌、李炳财所负债务及本案诉讼费、保全费等其他实现债权所产生的费用享有优先受偿权；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即4305元，由被告甘斌、李炳财共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  周淑华二〇二〇年八月二十日书记员  莫柳君