福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初1120号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行，住所地莆田市秀屿区南日镇海山村南海西路**。统一社会信用代码91350305565380338T。 负责人：林敏，行长。 委托诉讼代理人：林梅，女，1986年7月1日出生，汉族，该行员工，住福建省莆田市秀屿区。 被告：张亚坤，男，1966年2月10日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：林九兰，女，1967年3月17日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行（以下简称莆田农商行南日支行）与被告张亚坤、林九兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商行南日支行的委托诉讼代理人林梅到庭参加诉讼，被告张亚坤、林九兰经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 莆田农商行南日支行向本院提出诉讼请求：1.判令张亚坤立即归还普惠金融卡透支本金137396.15元及该款自2019年11月19日起至付清款项之日止按领用合约、章程的约定计算的透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之四计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）；2.判令林九兰对上述债务承担连带偿还责任；3.判令本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费、律师费等）由张亚坤、林九兰承担。事实与理由：2016年12月06日,张亚坤向莆田农商行南日支行申请办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并作了主要约定：1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行；2、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（被告）的透支金额按日计收利息，甲方（被告）使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方（原告）约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，甲方（被告）未能在到期待还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（原告）批准备的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取。3、乙方（原告）有权根据自身经营状况、经营需要，业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。4、若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化调整的，乙方（原告）有权通过其营业网、客服电话、短信、官方网站、网上银行等渠道对外发布公告，一经公示即视为甲方（被告）及保证人知悉通知。”合同签订后，莆田农商行南日支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过张亚坤的申请，于2016年12月19日向张亚坤发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××04）一张，授信额度为100000元（后根据其用信情况额度提升至138000元），授信期限3年。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日实行。张亚坤自2019年10月份发生账单139052.14元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。林九兰系张亚坤的妻子，林九兰自愿为张亚坤的借款提供连带担保责任并在普惠金融卡申请表中签名确认，林九兰应对张亚坤的债务承担连带偿还责任。 张亚坤、林九兰均未作答辩。 莆田农商行南日支行在本院指定的举证期限内提供如下证据： 1.莆田农商行南日支行营业执照、负责人身份证复印件、负责人身份证明各一份，欲证明莆田农商行南日支行的诉讼主体适格。 2.张亚坤、林九兰的身份证复印件各一份、户口簿复印件一份，欲证明张亚坤、林九兰的主体适格；张亚坤和林九兰为夫妻关系，本案债务为张亚坤、林九兰的夫妻共同债务的事实。 3.普惠金融卡申请表、《领用合约》、《章程》、“普惠金融•惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书、“普惠金融•惠民卡（惠商卡）”使用须知、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告复印件各一份，欲证明2016年12月6日，张亚坤及其配偶林九兰向莆田农商行南日支行申领普惠金融卡；2016年12月19日，莆田农商行南日支行依约给予张亚坤100000元的授信额度（后经调额，信用额度调整至138000元），透支年利率为14.4%，违约金为最低还款未偿还部分的5%；本案债务为张亚坤和林九兰夫妻共同债务的事实。 4.信用卡交易明细账一份，欲证明张亚坤未按约定归还普惠金融卡欠款本息，已严重违约；截止至2020年6月19日，张亚坤的普惠金融卡拖欠本金137396.15元及利息、违约金，共计153135.99元的事实。 张亚坤、林九兰在本院指定的举证期限内未提供任何证据。 本院经审查认为，因张亚坤、林九兰无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未向本院提出书面异议并提交证据，视为自动放弃举证和质证权利；莆田农商行南日支行提供的上述证据来源合法、客观真实，可以作为本案的定案依据，应予认定。 根据当事人的陈述和经庭审确认的证据，本院认定本案事实如下： 2016年12月6日，张亚坤填写莆田农商银行普惠金融卡申请表一份，向莆田农商行南日支行申请办理福万通普惠金融卡（授信额度100000元，执行年利率为14.4%，期限3年），并签字承诺遵守《领用合约》及《章程》，《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定。同日，林九兰作为张亚坤的配偶在普惠金融卡申请表的配偶／家属一栏签字，表示愿意对张亚坤申领的普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任，并签署“普惠金融•惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书一份。2016年12月19日，莆田农商行南日支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过张亚坤的申请，并向张亚坤发放普惠金融卡（卡号为62×××04）一张，授信额度为100000元（后根据其信用情况将授信额度提升至138000元），授信期限3年。贷款后，张亚坤透支该卡本金137396.15元，并拖欠自2019年11月19日起的利息、违约金未还。经催讨，张亚坤、林九兰均拒不还款，莆田农商行南日支行遂诉至本院，要求张亚坤偿还透支本金137396.15元及拖欠的利息、违约金；林九兰对上述债务承担连带偿还责任。案经审理，因张亚坤、林九兰未到庭应诉，致本案无法调解。 本院认为，张亚坤向莆田农商行南日支行申请贷款100000元，莆田农商行南日支行发放给张亚坤借款100000元（后授信额度提升至138000元），张亚坤收款后透支借款本金137396.15元及拖欠该款自2019年11月19日起的利息、违约金，此有莆田农商行南日支行提供的普惠金融卡申请表、《领用合约》、《章程》、信用卡交易明细账单等在案为凭，结合庭审调查情况，事实清楚，证据充分，足以认定。张亚坤贷款后未能按合同约定履行还款义务，已经构成违约，应当承担还本付息的民事责任，现莆田农商行南日支行要求张亚坤偿还透支借款本金137396.15元，并承担自2019年11月19日起至还款之日止按合同约定的方法计算的透支利息、违约金，合理合法，应予支持。合同明确约定林九兰为本案借款提供连带责任保证，保证期间为合同债务履行期限届满之日起二年，故莆田农商行南日支行在二年的保证期限内要求林九兰为上述债务承担连带偿还责任，符合法律规定，予以支持。张亚坤、林九兰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、张亚坤应在判决生效之日起五日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行透支的借款本金137396.15元，并承担自2019年11月19日起至还清款项之日止按合同约定方法计算的利息、违约金（利息、违约金的计算方式以年利率24%为限）； 二、林九兰对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3363元，减半收取计1681.5元，由张亚坤、林九兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  郑德锋 二〇二〇年九月十八日 书记员  雷回妹 附相关适用法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。