福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0521民初5931号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县城南世纪大道南段禹州城市广场**C写字楼，统一社会信用代码9130521X29624503A。 代表人：周锐，惠安县支行行长。 委托诉讼代理人：黄斌全，福建志立律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨源良，福建志立律师事务所律师。 被告：黄海辉，男，1981年7月28日出生，汉族，住惠安县。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行与被告黄海辉信用卡纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄斌全到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿付原告闽通卡信用卡欠款本金76207.70元及截止至2020年6月28日的利闽通卡利息、手续费、违约金共计14184.23元，并按中国农业银行金穗贷记卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约约定支付自2020年6月29日起至实际还清款项之日止的逾期还款利息。2、请求判令被告偿还原告乐分易专用信用卡欠款本金54000元及截止至2020年6月28日利息、手续费、违约金共计2456.89元，并按中国农业银行金穗贷记卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约约定支付自2020年6月29日起至实际还清款项之日止的逾期还款利息。事实和理由：2016年5月26日，被告在阅读了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》的全部内容后，自愿遵守章程、领用合同规定的情况下，向原告申请办理一张“闽通卡”信用卡，被告保证申请资料及所附证明文件真实有效，并授权原告按照有关规定对被告个人基本信息和信用卡进行核查和披露。经原告审核后，给予被告办理闽通卡信用卡，于2016年7月6日发卡，卡号为62×××16。被告在使用闽通卡信用卡消费的过程中未能按约还款，该闽通卡信用卡于2019年10月14日形成逾期。截至2020年6月28日，闽通卡信用卡透支尚欠本金76207.70元，利息、手续费、违约金共14184.23元，合计90391.93元。经原告多次催讨，被告未能偿还闽通卡信用卡透支欠款。另外，2019年3月13日，被告向原告申请办理一张虚拟贷记卡-“乐分易专用信用卡”，经原告审核通过，给予被告办理乐分易专用信用卡，于2019年3月13日发卡，卡号为62×××14。被告在刷卡使用后，未能按约还款，该乐分易专用信用卡于2019年11月11日形成逾期。截止2020年6月28日，乐分易专用信用卡透支尚欠本金54000元，利息、手续费、违约金共2456.89元，合计56456.89元。经原告多次催讨，被告未能偿还分易专用信用卡透支欠款。 被告黄海辉未作答辩。 被告黄海辉未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院经审理认定事实如下：原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。2016年5月26日，被告向原告申请办理中国农业银行“闽通卡”金穗贷记卡。双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（附《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》），其主要条款约定：乙方（即被告）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取。甲方（即原告）以日利率万分之五计息，按月计收复利；乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡。原告经审核后向被告发放卡号为62×××08的“闽通卡”贷记卡，被告持卡透支款项后未能按约还款，原告的银行系统显示该“闽通卡”贷记卡于2019年10月14日进入不良记录，截至2020年6月28日共透支结欠本金76207.7元、利息8725.37元、手续费1235.92元、违约金4222.94元，共计90391.93元。经原告多次催讨，被告未能偿还“闽通卡”信用卡项下透支欠款。另查明，2019年3月13日，被告还向原告申请办理一张虚拟贷记卡-“乐分易”专用信用卡，经原告审核通过，给予被告办理乐分易专用信用卡，双方签订了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（附《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》），其主要条款约定：卡的信用额度是6万元，账单日为每月10日，透支金额从记账日起计息，透支利率为上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间；违约金按最低还款额未还部分5%收取；手续费被告根据银行的分期还款业务，进行自主选择，分期期数不同，手续费不同。最高不超高分期付款金额＊分期期数＊1.2%，分期业务折算年化手续费率为0%-16.04%。原告于2019年3月13日向被告发卡，卡号为62×××14。被告向原告申请办理透支60000元分60期付款，总分期手续费率为18%，总分期手续费10800元。此后，被告未能按约还款，该乐分易专用信用卡于2019年11月11日形成逾期。截止2020年6月28日，乐分易专用信用卡透支尚欠透支本金54000元、利息568.43元、手续费1440元、违约金448.46元，合计56456.89元。经原告多次催讨，被告未能偿还“乐分易”专用信用卡项下透支欠款。上述事实有原告的陈述及其提供的金融许可证、“闽通卡”和“乐分易”专用信用卡的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、信用卡综合管理平台系统截图等证据予以佐证，本院予以确认。 综上事实，本院认为，原告与被告就办理“闽通卡”和“乐分易”专用信用卡签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述二份合同签订后，被告持“闽通卡”信用卡透支消费，以及持“乐分易”专用信用卡申请分期偿还透支款项，即在其与原告之间形成金融借款合同关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告立即偿还“闽通卡”信用卡项下透支本金76207.70元及利息、手续费，符合双方合同约定和法律规定，应予支持。中国人民银行发布并于2017年1月1日施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，而本案原、被告在签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中仅约定滞纳金，未约定违约金，现原告提出其已通过公告方式将滞纳金变更为违约金，没有与持卡人就违约金是否收取及收费标准进行协商并达成协议，故原告现起诉请求被告按原合同约定的滞纳金收费标准支付尚欠的违约金，依据不足，不予支持。原告请求被告立即偿还“乐分易”专用信用卡项下透支本金54000元及利息、手续费、违约金，符合双方合同约定和法律规定，应予支持，但各项费用总计应以不超年利率24%为限。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄海辉应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行的“闽通卡”信用卡项下透支本金76207.70元及利息、手续费（截至2020年6月28日结欠利息8725.37元、手续费1235.92元，自2020年6月29日起至还清款项之日止按双方合同约定计算逾期利息，各项费用总计以不超年利率24%为限）。 二、被告黄海辉应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行的“乐分易”专用信用卡项下透支本金54000及利息、手续费、违约金（截至2020年6月28日尚欠利息568.43元、手续费1440元、违约金448.46元，自2020年6月29日起至还清款项之日止按双方合同约定计算逾期利息，各项费用总计以不超年利率24%为限）。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3236.90元，减半收取1618.45元，由被告黄海辉负担1593.45元，应在本判决生效后五日内缴交，原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行负担25元，多预交的3211.90元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄志平 二〇二〇年九月二十二日 书记员  哈 頔 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。