江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初4219号 原告：中国农业银行股份有限公司南昌洪城支行，住所地：江西省南昌市洪城大市场灌婴路**，统一社会信用代码：91360100705567402Y。 负责人：毛琼萍，该支行行长。 委托代理人：罗立平，男，系该支行员工。 委托代理人：夏铁，男，系该支行员工。 被告：刘亮，男，1981年1月8日出生，汉族，住江西省上饶市广丰县。 被告：吴春芳，女，1980年1月15日出生，汉族，住江西省南昌市新建县。 原告中国农业银行股份有限公司南昌洪城支行（以下简称“农业银行南昌洪城支行”）诉被告刘亮、吴春芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行南昌洪城支行的委托代理人罗立平、夏铁到庭参加诉讼。被告刘亮、吴春芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告农业银行南昌洪城支行向本院提出诉讼请求：1、终止借款合同，借款合同是指原、被告双方于2019年1月7日签订编号为36020120190002457的《最高额担保个人借款合同》，授信期间3年，到期日2022年1月6日。2、判令被告偿还原告的借款本金799983.21元，利息共计本息810855.62元（截至2020年4月19日暂欠息10872.41元，剩余利息计算方式按借款合同约定计算）。3、判令被告用其位于青云谱区的房产为上述借款提供抵押担保合法有效，原告对该抵押物拍卖、变卖等价款享有优先受偿权。4、判令被告位于南昌县的房产，原告对该房产进行查封及拍卖、变卖等价款享有优先受偿权。5、本案的诉讼费用合计其他相关费用由被告承担。 事实和理由：原、被告双方于2019年1月7日签订编号为36020120190002457的《最高额担保个人借款合同》，明确了双方的权利和义务。原告如约于2019年1月15日向被告发放了单笔信用个人助业贷款计人民币800000元，期限1年，于2020年1月14日到期，用于经营，抵押物为房产，抵押物地址：青云谱区房产。贷款发放后，被告在2019年2月至2019年12月期间能正常如约履行按时偿还贷款本息的义务，期间收利息为33865.12元，但从2020年1月开始借款人拖欠归还贷款本金，现借款人未履行借款合同之约，已违约，故终止借款合同。 被告刘亮、吴春芳未到庭答辩也未向本庭提供证据。 本院经审理查明，2019年1月7日，原告农业银行南昌洪城支行（贷款人）与被告刘亮（借款人／抵押人）、吴春芳（抵押人）签订《最高额担保个人借款合同》，约定：1、自2019年1月7日起至2022年1月6日（额度有效期）止，借款人可以在人民币捌拾万元整的借款额度内向贷款人申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2022年1月6日。2、本合同项下借款的借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率。3、本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准，本合同记载的借款金额、借款期限、执行利率等与借款凭证记载不一致的，以借款凭证记载为准。4、借款用于生产经营周转。5、本合同项下借款的担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为人民币捌拾万元整。6、担保人同意以商铺提供担保，抵押物为被告刘亮名下位于青云谱区房产。7、担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。8、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。9、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。10、借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。 2019年1月9日，被告刘亮以上述抵押房产向原告办理了抵押设立登记，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为80万元，债权确定期间为2019年1月7日至2022年1月6日。 2019年1月15日，原告农业银行南昌洪城支行向被告刘亮发放了800000元贷款并出具借款凭证，载明执行利率为4.35%，借款期限自2019年1月15日至2020年1月14日。 借款到期后，被告刘亮、吴春芳未依约按时还款，已构成违约。截至2020年8月27日，被告刘亮、吴春芳尚欠原告农业银行南昌洪城支行本金799983.2元，利息（含罚息、复利）24240.78元。原告多次催收未果，为维护自身合法权益，特诉至本院，请求依法判决。庭审中，因被告刘亮、吴春芳未到庭，本院未组织调解。 另查明，被告刘亮和吴春芳在借款时系夫妻关系。 上述事实，有原告当庭陈述、庭审笔录、原告提供的证据所证实。 本院认为，原、被告签订的《最高额担保个人借款合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告向原告农业银行南昌洪城支行借款后，未依约按时还款，已构成违约。截至2020年8月27日，被告刘亮、吴春芳尚欠原告农业银行南昌洪城支行本金799983.2元，利息（含罚息、复利）24240.78元，本院予以确认。本案借款是形成于被告刘亮、吴春芳婚姻存续期间，被告吴春芳亦在合同抵押担保人处签字认可，理应知晓该笔借款，故上述债务属夫妻共同债务，应由被告刘亮、吴春芳共同偿还。根据双方合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款。原告据此要求解除与被告签订的《最高额担保个人借款合同》并要求被告归还剩余全部借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。被告刘亮、吴春芳以其共有的位于南昌市青云谱区的房产提供抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。原告主张对被告所有的位于南昌县房产享有优先受偿权，因该房产并未办理抵押登记，故对该诉请，本院不予支持。被告刘亮、吴春芳经本院合法传唤拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司南昌洪城支行与被告刘亮、吴春芳签订的编号为36020120190002457的《最高额担保个人借款合同》。 二、被告刘亮、吴春芳于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司南昌洪城支行借款本金799983.2元及利息、罚息、复利（截至2020年8月27日利息、罚息、复利为24240.78元，自2020年8月28日起至款清之日为止的利息、罚息、复利，按双方合同约定且不超过年利率24%计付）。 三、如被告刘亮、吴春芳不能按期清偿上述债务，则拍卖、变卖两被告共有的位于南昌市青云谱区房产，所得价款由原告中国农业银行股份有限公司南昌洪城支行在最高额80万元抵押担保范围内优先受偿。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司南昌洪城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预交的案件受理费11908元，减半收取5954元，由被告刘亮、吴春芳共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判员 陈 敏 二〇二〇年九月十四日 书记员 马榕晨