安徽省安庆市宜秀区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖0811刑初57号 公诉机关安庆市宜秀区人民检察院。 被告人胡宗晔，男，汉族，1995年8月14日出生于安徽省含山县，大专文化,原合肥经开区繁华大道12629号经典华城8栋1505室写字间贷款业务中介，户籍地安徽省马鞍山市含山县,现住安徽省巢湖市。2018年10月15日因涉嫌诈骗罪被合肥市公安局蜀山分局取保候审，2019年10月15日被该局解除取保候审。2019年10月17日因涉嫌诈骗罪被安庆市公安局菱北分局刑事拘留，同年11月22日经安庆市宜秀区人民检察院批准被逮捕。现羁押于安庆市看守所。 辩护人何晨，安徽承义律师事务所上海分所律师。 安庆市宜秀区人民检察院以宜检刑诉〔2020〕47号起诉书指控被告人胡宗晔犯诈骗罪，于2020年5月18日向本院提起公诉。本院受理后，适用简易程序，依法组成合议庭，后依法转为普通程序，于2020年9月15日公开开庭审理了本案。安庆市宜秀区人民检察院指派检察员朱煜、检察员助理潘娟娟出庭支持公诉，被告人胡宗晔及其辩护人何晨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安庆市宜秀区人民检察院指控：倪志明、韩治国、王明超（均另案处理）自2017年6月份纠集从事非法放贷,李绍运、荣浩（均另案处理）则于2017年3、4月份纠集洪锋、元亮、黄飞（均另案处理）非法放贷。2017年8月,李绍运在合肥市经开区写字间以洪锋为法人代表注册了“合肥美如汇文化传媒有限公司”,但公司未实际开展经营范围所涉各项业务。2017年9月至2018年3、4月期间,倪志明、李绍运等人共同采取“套路贷”手段在安徽及周边各省高校从事非法放贷业务。2017年9月至2018年3、4月期间，倪志明、李绍运等人共同采取“套路贷”手段在安徽及周边各省高校从事非法放贷业务,2018年5、6月份，韩治国以75000元买下所有“校园贷”涉案借条。涉案36名被害人中有28名系借款时在读的大学生、5名系刚毕业的大学生、3名系社会成年人且借款时刚满十八周岁,涉及被害人的区域分布为安徽省10个地级市共29名,河南省、上海市、江苏省、北京市各1名,主要以安徽省为主。经审计,自2017年6月至2018年5月份,共计盈利785821元。 该组织自2017年9月份开始从事主要针对在校大学生的放贷套路为:内部分三个组,其中一组为倪志明、金鑫、彭志远(均另案处理),一组为李绍运、荣浩,一组为韩治国、陈士猛、王明超(均另案处理)。该三组成员按平均比例共同出资,利润共享、风险共担,成员分工相对固定,其中倪志明、李绍运审核客户借款资格、决定放款和实际放款及(李绍运)收取日利息、联系中介寻找客户、(李绍运)租赁办公地点、注册公司、安排家访、安排催收和听取催收汇报、上门催收、(李绍运)给洪锋、元亮、黄飞发放工资;金鑫审核客户借款资格、联系中介寻找客户、决定放款和参与放款、实际收取日利息、上门催收;荣浩审核客户借款资格、负责拉数据、导客户通讯录、联系客源介绍客户、陪同客户取现交砍头息、第四张保证金借条一般写荣浩的名字、参与放款、参与他人放款和收砍头息、日利息、还款过账、参与上门催收、给洪锋、元亮、黄飞发放工资;陈士猛参与并实际放款、主要上门催收;韩治国参与放款、收取日利息、上门催收、找律师出具催收律师函、后期买下所有借条并收取利息和本金、单独放款;王明超参与放款、家访、收取砍头息、主要上门催收;彭志远参与放款、介绍客户收取中介费、陪同取现交砍头息、参与砍头息过账、上门催收;王世龙（另案处理）介绍客户收取中介费、参与催收；洪锋是注册公司的法定代表人、介绍客户、领取李绍运和荣浩发放工资和提成、参与砍头息过账、参与家访、催收;元亮参与放款、介绍客户、收取日利息、参与催收、过账;黄飞介绍客户和参与过账、陪同收取还款、收取好处费;王明辉(另案处理)介绍客户收取中介费;张滨(另案处理)介绍客户收取中介费、帮客户联系放款人还款;胡宗晔参与过账和介绍客户收取中介费。 该组织非法放贷流程一般为中介介绍后,安排人员对被害人身份和负债情况等进行资格审核,审核流程为:1.将被害人手机通讯录以及淘宝数据等导入办公电脑;2.让被害人填写借款申请表（包括姓名、学校、班某、宿某、父母、亲属、室友、老师、朋友等信息及联系方式）;3.登录学信网系统核实大学生身份真伪;4.让被害人现场打电话联系父母等亲友以确定身份真实性,通过审核后由倪志明、金鑫、李绍运三人决定是否放款,后填写借条（又称借款合同）:一般签订四张等额借条,三张有出借人姓名和资金流水,另外一张一般出借人填荣浩或空白,称为保证金借条（押金条）,额度与前三张额度相同,用于被害人无力偿还时要求归还四张借条总额,后一般由三组各一名出借人即倪志明、陈士猛、李绍运向被害人提供的支付宝或银行账户转款,在被害人收到借款后,再让被害人通过转账或现金方式支付给中介、出借人或其他成员的账户30%-40%费用（按照借款总额计算,含中介介绍费10%,砍头息20%-30%）,若由中介收取则需转回给一名内部成员再由其内部分账，借款合同上一般写年利率24%,实际被害人需每日向三名成员微信账户（一般是金鑫、李绍运、韩治国）按借款总额的1%到2%支付利息,借款期限一般为七天至一个月,但实际每日收取利息并无借款期限,直至被害人偿还借款时签订的三张借条总额,即结清债务。如果被害人无力偿还,即向借款人本人、父母、同学、亲属、朋友等关系人进行电话催收,如果仍未还款,随即安排人员实施催收,催收人员采用对被害人及其家人滋扰、纠缠、携带律师函上门等方式进行敲诈勒索,有的实施非法拘禁。 倪志明、李绍运等人结伙形成较为固定的犯罪组织，实施“校园贷”犯罪，通过诈骗、敲诈勒索、非法拘禁，攫取经济利益，主要以大学生为放贷对象，数额大、利息高，导致被害人无法安心学习，严重影响高校教育秩序和国家教育事业，严重破坏经济社会生活秩序，为非作恶，欺压百姓，造成较为恶劣的社会影响，系恶势力犯罪集团。被告人胡宗晔参与诈骗被害人戴某47088元、被害人汪某15050元。 安庆市宜秀区人民检察院就其指控的事实向法庭提交了涉案手机、书证、辨认笔录及照片、审计报告、视听资料、被害人陈述、同案犯供述、被告人胡宗晔的供述和辩解等证据。 安庆市宜秀区人民检察院认为，被告人胡宗晔伙同他人以非法占有为目的,采用“套路贷”的犯罪手段，非法从事高校放贷，形成较为固定的犯罪组织，为非作恶、欺压百姓，扰乱经济、社会生活秩序，造成较为恶劣的社会影响，系恶势力犯罪集团。胡宗晔参与骗取他人钱财62138元,数额巨大,其行为涉嫌诈骗罪。胡宗晔伙同他人以在校学生为对象实施“套路贷”,应当酌情从重处罚；在组织中起次要作用,系从犯；自动投案,并如实供述犯罪事实,系自首；自愿认罚,可以依法从宽处理。建议判处胡宗晔有期徒刑一年三个月,并处罚金人民币一万元。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第二款之规定,提请本院依法判处。 被告人胡宗晔对起诉书指控的事实和罪名以及量刑建议无异议。辩护人提出以下辩护意见：1.对于公诉机关指控胡宗晔涉嫌诈骗罪及相应的事实不持异议。2.受害人汪某被骗金额计算错误，倪志明案（2019）皖0811刑初135号刑事判决书认定金额是10050元。3.案发时胡宗晔正处在大学二年级，错误的以提供贷款中介服务的形式，参与到了共同犯罪中来，获利很少，并非套路贷行为的决策者和组织者，在共同犯罪当中是从犯，应当从轻或减轻处罚。4.胡宗晔自动投案并如实交代了犯罪事实，系自首，应当从轻减轻处罚。5.胡宗晔犯罪时仅仅22岁，是初犯，认罪态度较好，主观恶性不深，悔罪之意明显，家属主动退赃退赔，积极赔偿受害人的损失，应该酌定从轻处罚。6.胡宗晔认罪认罚，并签署了认罪认罚具结书，依法可以从宽处罚。恳请法院采纳检察机关的量刑建议。 经审理查明：倪志明、韩治国、王明超（均另案处理）自2017年6月份纠集从事非法放贷,李绍运、荣浩（均另案处理）自2017年3、4月份纠集洪锋、元亮、黄飞（均另案处理）非法放贷。2017年8月,李绍运在合肥市经开区写字间以洪锋为法定代表人注册合肥美如汇文化传媒有限公司，实际从事非法放贷业务。2017年9月至2018年3、4月期间，倪志明、李绍运等人共同采取“套路贷”手段在安徽及周边各省高校从事非法放贷业务，内部分三个组,其中一组为倪志明、金鑫、彭志远（均另案处理）,一组为李绍运、荣浩,一组为韩治国、陈士猛、王明超（均另案处理）。该三组成员按平均比例共同出资,利润共享、风险共担,成员分工相对固定，其中倪志明、李绍运审核客户借款资格、决定放款和实际放款、联系中介寻找客户、安排家访、安排催收和听取催收汇报、上门催收，李绍运还负责收取日利息、给洪锋、元亮、黄飞发放工资；金鑫审核客户借款资格、联系中介寻找客户、决定放款和参与放款、实际收取日利息、上门催收；荣浩审核客户借款资格、负责拉数据、导客户通讯录、联系客源介绍客户、陪同客户取现交砍头息、参与放款、参与他人放款和收砍头息、日利息、还款过账、参与上门催收、给洪锋、元亮、黄飞发放工资，第四张保证金借条一般写荣浩的名字；陈士猛参与并实际放款、上门催收；韩治国参与放款、收取日利息、上门催收、找律师出具催收律师函、后期买下所有借条并收取利息和本金、单独放款；王明超参与放款、家访、收取砍头息、主要上门催收；彭志远参与放款、介绍客户收取中介费、陪同取现交砍头息、参与砍头息过账、上门催收。另有王世龙（另案处理）负责介绍客户收取中介费、参与催收；洪锋介绍客户、参与砍头息过账、参与家访、催收；元亮参与放款、介绍客户、收取日利息、参与催收、过账；黄飞介绍客户和参与过账、陪同收取还款、收取好处费；王明辉（另案处理）介绍客户收取中介费；张滨（另案处理）介绍客户收取中介费、帮客户联系放款人还款；被告人胡宗晔参与过账和介绍客户收取中介费。 放贷流程一般为中介介绍后,倪志明、李绍运等人安排人员对被害人身份和负债情况等进行资格审核。审核流程为：1.将被害人手机通讯录以及淘宝数据等导入办公电脑；2.让被害人填写借款申请表（包括姓名、学校、班某、宿某、父母、亲属、室友、老师、朋友等信息及联系方式）；3.登录学信网系统核实大学生身份真伪；4.让被害人现场打电话联系父母等亲友以确定身份真实性。通过审核后由倪志明、金鑫、李绍运三人决定是否放款,后填写借条（又称借款合同），一般签订四张等额借条,三张有出借人姓名和资金流水,另外一张借条出借人一般填荣浩或空白,称为保证金借条（押金条）,额度与前三张额度相同,用于被害人无力偿还时要求归还四张借条总额。审核后一般由三组各一名出借人即倪志明、陈士猛、李绍运向被害人提供的支付宝或银行账户转款,在被害人收到借款后,再让被害人通过转账或现金方式支付给中介、出借人或其他成员的账户30%-40%费用（按照借款总额计算,含中介介绍费10%,砍头息20%-30%）,若由中介收取则需转回给一名内部成员再由其内部分账，借款合同上一般写年利率24%,实际被害人需每日向三名成员微信账户（一般是金鑫、李绍运、韩治国）按借款总额的1%到2%支付利息,借款期限一般为七天至一个月,但实际每日收取利息并无借款期限,直至被害人偿还借款时签订的三张借条总额,即结清债务。如果被害人无力偿还,即向借款人本人、父母、同学、亲属、朋友等关系人进行电话催收,如果仍未还款,随即安排人员实施催收,催收人员采用对被害人及其家人滋扰、纠缠、携带律师函上门等方式进行敲诈勒索,有的实施非法拘禁。 倪志明、李绍运等人结伙形成较为固定的犯罪组织,共同采取“套路贷”手段在安徽及周边各省高校从事非法放贷业务，实施“校园贷”犯罪,通过诈骗、敲诈勒索、非法拘禁,攫取经济利益,主要以大学生为放贷对象,数额大、利息高,导致被害人无法安心学习,严重影响高校教育秩序和国家教育事业,严重破坏经济社会生活秩序,为非作恶,欺压百姓,造成较为恶劣的社会影响,系恶势力犯罪集团。该恶势力犯罪集团涉及的36名被害人中有28名系借款时在读的大学生、5名系刚毕业的大学生，3名系社会成年人且借款时刚满十八周岁，涉及被害人的区域分布为安徽省10个地级市共29名，河南省、上海市、江苏省北京市各1名。被告人胡宗晔参与的诈骗事实如下： 1.被害人戴某当时系安徽广播影视职业技术学院学生,2017年12月19日,通过被告人胡宗晔介绍,签订四张借条,陈士猛、李绍运、倪志明银行转账共放款15000元,被告人胡宗晔收取砍头息4500元（其中转给金鑫3000元）、中介费1350元,被害人实际到账9150元。2017年12月19日至2018年8月24日，戴某向韩治国、李绍运、金鑫归还本息共计56238元。该事实中，胡宗晔参与诈骗被害人戴某47088元。 2.被害人汪某当时系池州职业技术学院学生,2017年12月10日通过中介介绍,签订四份借款合同,倪志明、陈士猛支付宝转账、李绍运银行转账共放款30000元，转给王子俊（未到案）砍头息9000元,转给被告人胡宗晔中介费2900元,被害人实际到账18100元。2017年12月10日至2017年12月16日，汪某向韩治国、李绍远、金鑫、李绍运还款共计28150元。该事实中，胡宗晔参与诈骗被害人汪某10050元。 另查明，胡宗晔向本院退缴15750元，其中违法所得5750元，自愿退赔金额10000元，另向本院预交罚金10000元。公安机关依法扣押胡宗晔黑色苹果7手机一部并移送本院。 上述事实，有经庭审举证、质证，并经查证属实的下列证据予以证实： 一、被告人胡宗晔的供述和辩解证实：2016年到2019年在安徽中澳科技学院上学，2017年12月开始给李绍运他们在合肥经典广场十五楼的公司做中介，做了一个多月，介绍3到4个客户去借款，有在校大学生和成年人。因为想拿中介费还自己在网络平台的借款，加的贷款群里有人介绍就认识了放款的李绍运，还认识一个叫大金的男子。李绍运他们公司做线下放贷，针对客户主要是在校大学生，像我一样的中介在外面发布广告找客源，我有时加入一些ＱＱ群在里面发借款的广告，还到学校里发过传单。客户跟我们联系后，我们中介就把客户带到经典广场15楼李绍运他们公司去，由他们公司的人进行审核，我带过去的客户有两次是李绍运和大金审核，把人带到里面小办公室，审核主要问客户在外面负债情况，要借多少，家庭情况，看客户学校班某群里情况，对客户说如果不还钱就会在班某群里说，看客户的支付宝、微信账单，有时看聊天记录，最后李绍运、大金他们决定是否放款，主要看客户征信情况。客户提供身份证复印件、银行卡复印件等材料，让客户签订借款合同，内容有借款人信息、放款人信息、借款时间、借款金额和借款利息，借款时间有时候会写一个星期或者一个月，客户在借条背面打收条，内容是“今借到某某某多少钱，借款金额先写小写然后写大写，底下借款人签字，捺手印”，另外填写一个申请表，内容大概是个人信息，签好后就开始放款，李绍运和大金是放款的，是通过支付宝或者银行转账方式放款，钱到账后需要对客户收取30%手续费，李绍运他们规定必须要收，一般客户通过转账或者现金给他们，有时转账给中介，中介扣除10%返点中介费再将剩下的手续费用转给李绍运他们，李绍运他们会通过转账方式返点10%中介费给中介，中介另外会单独找客户按照借款金额的10%收取中介费。大金让戴某支付宝转给我手续费，我想是他们不好来收取手续费，通过我，达到虚增债务的目的，方便后期催收。李绍运、大金他们是知道中介会单独收取中介费，知道中介就是为了赚这个钱。李绍运他们要客户添加他们放款人二维码，扫桌子上二维码，不清楚具体加微信作用。李绍运他们借款给客户，如果没有还款，他们会催收，放贷群里讲过这种借款都是会催收，会爆通讯录。学生客户借款都是为了平账，他们之前就欠了钱，也没有工作和收入最后只能靠家里父母来还。戴某是个大学生，他借款15000元，手续费按30%收取4500元，大金让戴某通过支付宝转给我，我扣除10%返点中介费1500元，将剩下3000元转给大金。我单独找戴某要1500元中介费，因为戴某说到手没有15000元，我同意后用支付宝收了他1350元。汪某也是我介绍的学生客户，借款30000元，不清楚转给谁30%也就是9000元手续费，李绍运他们公司的人用汪某的手机通过支付宝转给我2900元，是给我的中介费。我看新闻国家说这是校园贷、套路贷，我后来就没做了。 二、同案犯的供述和辩解 1.倪志明的供述和辩解证实：经典广场1505室是李绍运租的，房租、水电等费用平摊，合肥美如汇文化传媒有限公司是李绍运在我去之前注册的，注册这个公司就是一个幌子，实际上从事放贷业务，主要做线下针对在校大学生的校园贷。为了好均分利润，分成三组的话借条上面的借款金额显得小方便到客户家催收，所以主要是七个人分成三组，三个组平摊出资，各组看人员情况再细分，第一组是李绍运、荣浩各50%股份(放款人、收款人都是李绍运)，第二组是我和金鑫各50%股份(放款人我，收款人金鑫)，彭志远有没有占股份搞不清，第三组是陈士猛、韩治国、王明超各占二分之一股份(放款人陈士猛、收款人韩治国)。李绍运说话有分量，我负责审核、决定放款，金鑫和荣浩也会审核放款，荣浩主要负责拉数据、导客户通讯录，李绍运、金鑫、荣浩负责客户来源，上门催收主要是韩治国、陈士猛、王明超。 线下放贷给基本上是中介介绍来的客户，大部分是在合肥其他平台借不到钱的在校大学生，也有少部分社会成年人，中介把客户带到安徽省合肥市经开区繁华大道经典广场Ａ座1505室办公地点，在里面一个小房间，我、荣浩、金鑫对客户审核外面负债情况，在学信网上看是否是在校大学生，看通话记录多不多，支付宝还款情况、淘宝的收获地址，我、金鑫、荣浩决定是否放款，其中荣浩主要拉数据、导通讯录，和客户说借款只做3的倍数，借10000元只能借12000元或者15000元或者9000元，客户提供身份证正反面复印件，手写贷款申请表（借款用途、家庭住址、联系人、工作和学历、联系方式、家庭成员情况和基本资料、两个大学室友名字和号码、两个最好朋友的名字和电话等），客户之前还款情况好的话就会签订三份借款合同（借条）、如果客户之前还款情况不好的话，就会让客户签四份借款合同（就是吓唬客户，如果他们不还钱到时就跟客户家长说有押金条，拿第四张借条去上门催收，可以多要点钱，催收的时候可以跟对方讨价还价），第四份借款合同叫做押金条，每份借款合同上面有相同的金额和不同的出借人，写我、李绍运、陈士猛，押金条土出借人写荣浩（基本上他在办公室，李绍运这组放款人和收款人都是李绍运，荣浩是空着的，我们就规定第四份借条写荣浩的名字），借条背面还要写收条，上面借款的年利率是24%，实际利息是每天按借款合同金额的1.5%到2%收，合同上期限一般是7天，有时候是一个月，基本上是7天，其实是没有期限，只要客户每天下午两点之前按时还利息，借的钱一直可以用下去，直到本金还掉就结束。放款环节是我、李绍运、陈士猛通过招商银行卡或者支付宝转账给客户，到账后会收取客户30%-40%的砍头息，客户有时会转账给荣浩，有时是客户到楼下招商银行ＡＴＭ机上取现基本上交给荣浩，有时荣浩不在就交给在的其他人，有时把30%砍头息打给中介，中介收取10%中介费后会给三组中其中一组打款放款额度的20%，再分给另外两个组。根据客户家里的远近、客户资质决定是否进行家访，李绍运安排家访人员，收取家访费的标准和具体交给谁不清楚。客户会现场扫码加三个人微信，主要是韩治国（“似曾相识”，图像是个风车）、金鑫（“，”，图像是个宝马汽车图像）、李绍运（“一个”，图像是个“羊良”字样）的微信，规定客户每天下午两点之前通过微信还利息到三个微信上，有时候客户也会通过支付宝来还利息，基本上是当天开始还利息。如果客户不按时还款，我们就打电话约客户到公司来，然后给他父母打电话，让他父母过来还钱，如果客户不来我们就上门催收，一般是李绍运安排两个人去上门催收。收取砍头息、中介费、家访费、日利息这些费用就是为了挣钱，不这么收赚不到钱，假如客户不还钱的话，减少我们的损失。2017年12月19日放款15000元，是其、陈士猛、李绍运分别转账5000元，中介是谁不清楚，砍头息收了4500元，有没有结清不清楚。2017年12月10日向汪某放款30000元，由我、陈士猛、李绍运放款，砍头息收了30%，也就是9000块钱，中介有没有单独收中介费不清楚，看微信转账记录，每天利息是给每个人150元，分别通过微信转给韩治国、李绍运、金鑫三个人，从2017年12月10到12月16日。从转账记录上看，这个客户通过支付宝给了李绍运25000元，然后李绍运分账给我5000元，给韩治国10000元，他自己10000元，剩下的5000有没有给要问李绍运。2017年12月10日汪某支付给胡宗晔2900元是什么钱我不清楚。 2.李绍运的供述和辩解证实：经典广场1505室是我租的，房租、水电等费用是我们三组平摊，我要求洪锋注册“合肥美如汇文化传媒有限公司”，与后来从事的校园贷没有任何关联，实际经营放贷业务，主要做线下的，主要针对的是在校大学生做校园贷，也有针对社会上的人放贷。主要是七个人分成三组，为了好算账，第一组是倪志明、金鑫，股份占比不清楚，第二组是陈士猛、王明超、韩治国股份各二分之一，第三组是我和荣浩，股份各占50%。洪锋、元亮、黄飞、彭志远都是中介。我们将没有收回款的借条都卖给韩治国，一共卖了75000元，我分了15000元，荣浩也是均分的。客户来源是倪志明之前认识的一些中介和洪锋、元亮、黄飞带到我们办公地点经典广场1505室，倪志明、金鑫负责对客片审核，后期大家都能审核(支付宝、微信流水)，在学信网上看是否在校大学生，通过易程数据拉客户的支付宝、淘宝注册信息等，导客户的通讯录(留着资料作备份，客户不还钱就打电话催收)，主要是荣浩，其他人都拉过，谁在谁拉，在里面一个小房间进行审核，审核通过倪志明在前期决定放款，后期大家都能决定，主要是倪志明，说明只做3的倍数，让客户提供身份证正反面复印件，手填一种制式表(借款用途、联系人、工作和学历、家庭成员情况和基本资料、两三个好朋友名字和电话等)，然后让客户打三张借款合同(借条)，有段时间也让客户签订四份借款合同，第四份借款合同叫做“押金条”(保证还款，提醒他们如果不还钱就可以找他们多要点钱，他们已经在上面签字捺手印，起着震慑作用)，每份借款合同上有相同的金额，和不同出借人写我、倪志明、陈士猛，第四份押金条上面一般写荣浩，背面还要打收条，借条上面一般利息写的是年利息24%，实际利息是按借款合同金额的1.5%到2%的日息，借款期限写7天或者1个月，其实是没有期限，只要客户每天下午两点钟之前按时还目息，借的钱一直可以用下去，直到本金还掉就结束，放款环节是我、倪志明、陈士猛通过招商、建设银行卡、支付宝转账给客户，客户到账后会收取客户20%-40%砍头息，一般情况下按30%收，客户有的时候转账给放款的，有的时候转给中介，中介扣除10%的中介费再将我们20%的砍头息转给我们，三组再平分，有的时候是客户到楼下招商银行ATM机上取现交给我们。我们感觉客户有点不太靠谱、资质不行就决定去家访，我安排洪锋、元亮、黄飞去，倪志明也安排过。客户现场扫三个人微信，主要是我、韩治国、金鑫，每天还利息，有时也会通过支付宝来还利息，客户基本上是当天开始还利息，有时也是第二天开始。如果客户还款还不了，我们就打电话给客户催收，客户不接电话我们就打电话给客户父母，如果其父母不接电话或者不予理睬就上门催收，上门催收主要是韩治国、陈士猛、王明超，我、金鑫、倪志明也催收过，一般是倪志明安排一两人去上门催收。做我们这一行的都知道要收取这个砍头息和中介费，还要收取这个每天利息，是我们大家一起商量的。为了盈利、挣钱，不这么收赚不到钱。 戴某2017年12月19日借款15000元，我们三组分别转账5000元，砍头息按道理是收了4500元，但这个钱应该是转给中介了，后来我们每组收的砍头息是1000元，另外中介有没有收中介费不清楚，每天利息是每个人75元，每天共计225元，分别通过微信还给金鑫、韩治国、我，是从2017年12月19日到12月29日，其中12月28日这天没付，12月29日付了350元的利息。后来在2017年12月30日还本金2000元，其中微信给韩治国1000元、金鑫1000元，利息发生了改变，给韩治国每天60元、给金鑫每天60元、我还是75元，看转账记录，从2017年12月30日开始到2018年3月28日，2018年3月29日还本金给我1000元，看转账记录，三个人每天利息每个人都是60元，从2018年3月29日到2018年5月2日。2018年5月2日之后，戴某就是跟韩治国一个人的账，我们把借条卖给韩治国，他们之间的账目就不清楚了。 看资金转账记录，客户汪某是2017年12月10日借款30000元，我和倪志明、陈土猛转账的，我是银行转账、他们两个是支付宝转账的。砍头息是30%，也就是9000元钱，没看到流水不清楚有没有收到。另处有没有收取什么费用不清楚，利息每组一天Ｊ50元钱，转账记录上显示利息还了7天也就是3150元钱。本金这块从流水上来看是还了25000元钱。我在当天转了2000元给倪志明，并且标注了“汪某头子”，有可能是我标注错了。当天汪某转给胡宗晔2900元钱不清楚是什么钱。从资金流水上来看，我收到本金25000元钱。 3.金鑫的供述和辩解证实：2017年9月底10月初的时候，我开始跟倪志明、李绍运等人在李绍运租的合肥市经典广场1505室，平摊办公所用的房租、水电等费用，主要针对18岁以上的在校大学生放贷做校园贷，少部分社会上的人放贷。为了好算帐，主要是八个人分成三组，我、倪志明、彭志远一组(倪志明放款，我收款)，李绍运和荣浩一组(放款人李绍运)，陈士猛、韩治国和王明超一组(放款人陈士猛)，三组平摊出资，大部分按3的倍数来放，各组看人员情况再细分。倪志明、我、荣浩、李绍运负责审核、决定放款，负责拉数据、导通讯录的是荣浩，上门催收的主要是韩治国、陈士猛、王明超。我们主要做线下放贷，客源基本上都是中介介绍到办公地点，在里面一个小房间由我、倪志明、荣浩、李绍运负责审核，谁在谁审核，负责确定放款，看在外面的负债、还款情况，看支付宝、微信流水、在学信网看是否是在校大学生，主要是荣浩负责通过易程数据系统拉客户通话详单、支付宝、淘宝注册信息，导客户通讯录，说明只做3的倍数，客户提供正反面复印件，手写贷款申请表(借款用途、家庭住址、联系人、工作和学历、联系方式等)，填写三份借款合同(借条)，有时让客户签第四张借款合同(押金条)，用来吓唬对方，防止他逾期不还款，追债时要其把这个钱一起还，借款合同上面有相同的金额和不同出借人，第四份押金条上出借人一般会写荣浩，背面写收条，实际利息按借款合同金额的1%到2%日息还，合同上期限一般是7天或一个月，其实没有期限，只要客户每天下午两点之前按时还日利息，借的钱可以一直用下去直到本金还掉。出借人放款，倪志明、陈士猛、李绍运一般通过支付宝转账给客户，到账后要求客户回款30%给打款账户或者中介，中介将回款20%给其中一组，收到钱的组再分给另外两个组，有时是客户到楼下招商银行ATM机上取现，谁在交给谁。看客户资质不行，李绍运安排家访。客户现场扫二维码添加三个人微信，一般是还给放款人，我的组是我收利息，客户每天会通过微信还利息到三个微信上，有时也会通过支付宝来还利息，基本上是借款当天开始还利息，有时是第二天开始。如果客户不按时还款，恶意拖欠的话，我们就打电话让他还钱，如果不还就打电话给他父母还钱，如果客户再不还我们就一般由李绍运和倪志明安排两个人上门催收。我微信号有绑定手机号，名叫“金融风暴”、“，”，是个宝马汽车、兰博基尼图像，李绍运组微信名叫“一个”，图像是个“羊良”;韩治国组微信名叫“似曾相识”，图像是个风车。 2017年12月19日我们向戴某放款15000元，是倪志明、陈士猛、李绍运分别转账5000元，砍头息收了4500元，这个中介是谁不清楚，是转给中介的，另外中介有没有收中介费不清楚，每天利息是每个人75元，分别通过微信还给我、韩治国、李绍运，看了账记录，是从2017年12月19日到12月29日，其中12月28日这天没付，12月29日付了350元的利息，看转账记录，后来在2017年12月30日还本金2000元，其中微信给韩治国1000元、给我1000元，利息发生了改变，给韩治国每天60元，给我每天60元，李绍运还是75元，看了转账记录，从2017年12月30日开始到2018年3月29日，2018年3月29日还本金给李绍运1000元，是通过微信还的，看转账记录，三个人每天利息每个人都是60元，从2018年3月29日到2018年5月2日。2018年5月2日之后，戴某就是跟韩治国一个人的账，我们把借条卖给韩治国，这个客户有没有结清不清楚。出示的记录上2017年12月19日戴某通过支付宝转给胡宗晔1350元，不知道这个钱是不是中介费，有可能是中介单独收的中介费。不清楚这个客户有没有催收。 2017年12月10日向汪某放款30000元，是倪志明、陈士猛、李绍运放款的，砍头息收了9000块钱，看了转账记录，支付宝转给王子俊的，王子俊也是放款的，有客户还不起他的钱，他就把客户介绍到其他地方借款来还他的钱，中介是王子俊，中介费有没有单独收中介费我不清楚，看微信转账记录，每天利息是给每个人150元，分别通过微信转给韩治国、李绍运、我三个人，从2017年12月10日到12月16日，从转账记录上看，这个客户通过支付宝给了李绍运25000元，然后李绍运在12月21日分账给倪志明5000元、给韩治国10000元、他自己10000元，剩下的5000有没有给要问李绍运。出示的2017年12月10日汪某支付宝支付给胡宗晔2900元不清楚是什么钱，没有催收。 4.荣浩的供述和辩解证实：办公地点合肥市经典广场**是李绍运租的，房租、水电等费用由我们平摊，我是从2017年9月份开始出钱和他们一起平摊，李绍运在办公地点注册了合肥美如汇文化传媒有限公司，李绍运安排让洪锋当法人代表，注册公司的经营范围主要是搞教育培训。实际经营放贷业务，主要做线下，主要针对在校大学生做校园贷，也有针对社会上的成年人放贷，与注册的公司没有任何关联。为了账好算点，一共七个人分为三组，一组分别是倪志明和金鑫，一组是李绍运和我，另外一组是韩治国、陈士猛和王明超，每个组再按比例细分。倪志明和李绍运是团伙的领导者，有话语权，我们都听他们俩的，刚开始倪志明带着王明超、韩治国、金鑫他们过来，我跟着李绍运过来，后来再合并在一起搞，倪志明相对话语权更强一点。王明辉、彭志远、王世龙、元亮、黄飞、洪锋都是中介。 我、倪志明、李绍运、金鑫负责联系中介，客户一般都是中介带到办公地点，我、倪志明、李绍运、金鑫负责审核(在外欠债情况、看身份证信息、在学信网或者学生证确认学生身份、学校、家庭情况、问借钱用途，家人工作、经济状况、一般客户来是之前平账的问他怎么还款，看手机借款APP有无逾期，看支付宝芝麻积分、淘宝收货地址、支付宝和微信转账记录)，哪个在哪个审，放款的决定权是倪志明、李绍运、金鑫，大部分是倪志明决定是否放款，我、倪志明、金鑫负责用易程数据拉客户淘宝数据、导通讯录(不还钱的话方便电话催收)，李绍运也导过，和客户说明只做3倍数的钱，客户提供身份证正反面复印件、银行卡复印件、手写一个借款申请表(借款用途、家庭住址、联系人、学历、联系方式、家庭成员情况和基本资料、朋友、同学名字和联系方式等)，让客户签订四份借款合同(借条)，第四份借款合同叫做“押金条”(让客户感觉自己多签订一份借款合同，不按时还款会多收一份钱，起震慑作用)，借款合同上有相同的金额和不同的出借人，会写李绍运、倪志明，还有一个不知是陈士猛还是韩治国，第四份押金条上出借人一般填我的名字，不是李绍运就是倪志明规定的，背面还要写个收条，上面的借款年利率是24%，实际利息按借款合同金额的1.5%的日息还，合同上期限一般是7天，其实是没有期限，只要客户每天下午两点钟之前按时还日息就可以一直用下去，直到本企还掉。放款环节是由出借人通过支付宝转账给客户，到账后收客户贷款金额的30%手续费，其中10%是中介费，客户一般是转账给中介或者其他人，中介收取10%中介费后，会给三个组中其中一个组打款放款额度的20%，收钱的组再分给另外两个组。不转账给放款的人，因为客户转给放款的人就会觉得自己没拿那么多钱，达到虚增债务的目的，有时客户到楼下招商银行ATM机上取现交给我们，谁在交给谁。有的时候倪志明安排家访，家访费没有标准，收三五百的，都是家访人员自己收着，有时油费和路费也包含在家访费里。客户现场扫办公室一张纸上二维码加三个人微信，分别是李绍运、金鑫、陈士猛组不是陈士猛就是韩治国的“似曾相识”微信号，客户每天会通过微信还利息到三个微信上，有时也会通过支付宝还利息，有的时候借款当天开始还利息，有的时候是第二天开始还，如果客户不按时还款、恶意拖欠的话，我们就打电话让他还钱，如果不还就打电话给他父母还钱，如果客户再不还就上门催收，上门催收主要是倪志明和李绍运安排，倪志明安排得多点，主要是韩治国、陈士猛、王明超去，我、倪志明、李绍运、金鑫也催收过，一般是两三个人去，在外催收入员要向倪志明和李绍运汇报。 5.陈士猛的供述和辩解证实：2017年加入倪志明、李绍运等人一起在合肥做校园贷放贷，合肥市经典广场1505室是李绍运租的，房租、水电等费用我们三组平摊，主要做线下针对在校大学生的校园贷，也有针对社会土的人放贷。倪志明和李绍运是领导者，为账好算些，分成三组，每组再按比例细分。中介介绍来客户(大部分是在校大学生，少部分是社会成年人)，一般由倪志明、李绍运、金鑫、荣浩审核，看负债情况和资质，用易程数据拉数据、导客户手机通讯录，荣浩相对多一点，放款决定权是在倪志明、李绍运、金鑫、荣浩四人，谁在谁决定，和客户说只做3的倍数，客户提供身份证正反面复印件、银行卡复印件，手写借款申请表，让客户签订三份借款合同(借条)，再签第四份借款合同叫做押金条，为了起到震慑作用，如果正常还款则不算，不按时还款就拿押金条催收，借款合同上有相同的金额和不同的出借人，写倪志明、李绍运和我，押金条出借人一般写荣浩，背面还要写收条，合同上写借款年利率24%，实际利息按借款合同金额1%-1.5%的日利息还，合同上日期是7天，实际上只要客户每天下午两点前还日利息，借的钱可以一直用下去，直到本金还掉结束。李绍运、倪志明、我通过支付宝或者银行卡转账，到账后收取30%砍头息给中介10%中介费，客户有时转账给放款人，有时转给中介，中介会给三组中其中一组打款放款额度的20%，收钱的组再分给另外两组，有时客户到楼下招商银行ATM机上取现谁在交给谁。有时候金鑫、李绍运、倪志明、荣浩安排家访，有时客户出油费、路费，家访费由家访人员收。客户现场扫办公室一张有二维码的纸添加三人微信还日利息。我的组是韩治国“似曾相识”，倪志明组是金鑫，李绍运组微信“安徽线下一手”收利息。有时客户也会通过支付宝还利息。客户基本上是借款当天开始还利息，有时是第二天开始。如果到期不还就打电话给本人，还不还就打电话给他父母还钱，还是再不还就上门催收，主要是倪志明、李绍运负责安排催收3在外催收人员需要向倪志明、李绍运汇报客户还钱情况。 看转账记录，2017年12月19日，我、倪志明、荣浩三人通过支付宝总共给戴某放款15000元，每组放款5000元。一个叫胡宗晔的中介通过支付宝收取了4500元的砍头息，其中3000元是头子钱，1500元是中介费，看记录后来胡宗晔又找戴某单独收取了1350元的中介费。利息是每天通过微信转给韩治国、金鑫、李绍运三人，每人每天75元，每天共计225元，从2017年12月19日付到2017年12月29日。其中12月28日没有付利息，2019年12月29日向每家付了350元的利息。2017年12月30日，戴某给韩治国微信转了1000元本金，给金鑫转了1000元本金，然后我的组和倪志明组每天利息就变成了60元，李绍运组利息还是75元，每天共计利息195元，从2017年12月30日付到2018年3月29日。2018年3月29日，戴某微信给李绍运转了1000元本金，这样三家利息每天都是60元，每天共计180元利息，从2018年3月29日付到2018年5月2日，从2018年5月3日开始，戴某每天就只给韩治国一个人打利息，每天是180元，看记录一直付到2018年8月24日。我离开贷款公司的时候戴某还没有结清本金，后来韩治国一把买断了所有客户，后面是否结清不清楚。当时我们对戴某这个客户没有进行催收。2017年12月10日向汪某放款30000元，是我、倪志明、李绍运放款的，砍头息收了30%，也就是9000块钱，其中6000元头子钱，3000元中介费，中介是谁不清楚，中介有没有单独收中介费不清楚，看了微信转账记录，每天利息是给每个人150元，分别通过微信转给韩治国、李绍运、金鑫三个人，从2017年12月10至到12月16日，从转账记录上看，2017年12月16日这个客户通过支付宝给了李绍运25000元，然后李绍运分账给给韩治国10000元，将我们这组本金还清了。出示的2017年12月10日汪某支付给胡宗晔2900元不清楚是什么钱。这个客户没有催收。 6.韩治国的供述和辩解证实：2017年6月份倪志明、王明超、我三个人一起在合肥大摩广场租了房子做线下放贷，2017年9月底10月初，我、倪志明和王明超加上金鑫、彭志远、李绍运、荣浩他们在李绍运租的经典广场1505室做校园贷，这时候李绍运已经注册了公司，办公房租、水电等费用平摊。领导者是李绍运和倪志明，安排上门催收等好多事情。倪志明、李绍运规定分成三个组。运作模式是线下放贷，客源基本上是金鑫、李绍运联系中介介绍来在校大学生（一般都是之前在平台上或者其他地方借了高息的钱，因还不起来借钱平账，没有什么收入，最多是父母给的生活费），也有少部分其他成年人，李绍运、荣浩、金鑫、倪志明四人负责对客户审核，在里面的一个小办公室谁在就由谁审核在外负债情况，导客户通讯录主要是李绍运、荣浩、金鑫、倪志明四人，放款决定权基本上是倪志明、李绍运，为了好算账和客户说只做3的倍数借款，比如12000元、15000元、9000元，客户提供身份证正反面复印件，手写申请表（借款用途、家庭住址、联系人、工作和学历、联系方式、家庭成员及基本资料等），让客户签订四份借款合同（借条），三份同样金额不同出借人（倪志明、李绍运、陈士猛）、第四份借款合同也叫押金条（给客户起震慑作用，如果客户不还钱就启动第四张借条上门催收给客户讨价还价余地），一般写荣浩的名字，背面还要写个收条，借款合同上年利息24%，实际利息按借款合同金额的0.5%到1.5%的日利息来还，合同上期限一般是7天，其实是没有期限，只要客户每天下午两点钟之前按时还日利息，借的钱可以一直用下去，直到本金还掉结束。放款环节由倪志明、李绍运、陈士猛一般通过支付宝转账给客户，到账后收取客户贷款金额30%的砍头息含10%中介费，客户有时转账给放款人，有时候转账给中介，中介收取10%中介费后给其中一组打款放款额度的20%，收钱的组再分给另外两个组，有时是客户到楼下招商银行ＡＴＭ机上取现交给中介或直接给我们，是李绍运和倪志明规定收这些费用。有时李绍运安排家访，根据客户家远近收取500元、1000元家访费，由家访人员收取，有时油费和路费都是由客户出，我参与过家访。客户借款后会商量还款方式，反正总的是要还合同金额加利息钱，客户还利息一般是分别还给三组，现场扫二维码加三个人微信，加了我、金鑫和李绍运组的微信，客户每天会通过微信还利息到三个微信，有时客户也会通过支付宝来还利息，客户基本上是借款当天开始还利息，有时也是第二天开始。如果对方不按时还款，先就打电话让他还钱，如果不还就打电话给他们父母还钱，客户再不还就上门催收，催收是倪志明安、李绍运安排，上门催收的主要是我、陈士猛、王明超，另外金鑫、李绍运、倪志明、荣浩也催收过，有时是两个人，有时是三个人去，在外催收人员需要向倪志明、李绍运汇报。我还找律师出具过律师函用于催收。我花75000元从李绍运、倪志明他们手里买了一起放款没结清的借条。我有两个微信，绑定138××××4184和183××××0033手机号，名叫“梦”、“似曾相识”，还有微信“壹周立波秀”、“马到成功”，支付宝138××××4184名叫“韩哥”，银行卡有中信、招商银行卡。 戴某这个客户是我们一起放款的，我这组是陈士猛放款的，我负责收利息，每天利息是每个人75元，分别通过微信还给我、金鑫、李绍运，看转账记录，是从2017年12月19日到12月29日，其中12月28日这天没付，12月29日付了350元的利息，在2017年12月30日还本金2000元，其中微信给我1000元、给金鑫1000元，利息发生了改变，给我每天60元，给金鑫每天60元，李绍运还是75元，从2017年12月30日到2018年3月29日，2018年3月29日还本金给李绍运1000元，是通过微信还的，三个人每天利息每个人都是60元，从2018年3月29日到2018年5月2日。2018年5月2日之后，戴某就是跟我一个人转账，他们把借条卖给了我，2018年5月3日开始每天还利息给我一个人180元，一直还到2018年6月5日。后来我跟戴某商量让他每天还250元，直到他把15000元本金加上5000元利息一把还掉，就结清债务，他从2018年6月6日一直还到2018年8月24日就结清了。 汪某我们三个组一起放款，我这组是陈士猛放款的，我收的利息，看了微信转账记录，每天利息是给每个人150元，分别通过微信转给金鑫、李绍运、我三个人，从2017年12月10日到12月16日。从转账记录上看，这个客户应该结清了，应该没有催收。 7.王明超的供述和辩解证实：2017年6月份，我、倪志明、韩治国三个人一起搞放贷，我和韩治国一组两人共占50%，倪志明单独一组一人占50%，获取的利润也是这样，倪志明是总负责人，听他安排。李绍运带着荣浩、洪锋和另外两三个人在搞放贷，在经典广场1505室租了办公地点，三组平摊房租、水电等费用，后来到8、9月份，倪志明找李绍运谈组合到一起，金鑫、李绍运、荣浩加入，后来陈士猛、王世龙加入，其他人后进来的是通过倪志明认识的。倪志明和李绍运是领导，他们说话有分量，第一组是李绍运和荣浩，每人50%股份，第二组是倪志明和金鑫，各占50%股份，第三组是我和韩治国、陈士猛，每人各占二分之一股份。负责审核的有倪志明、李绍运、金鑫、荣浩，最终放款决定权在倪志明、李绍运。一般是金鑫、李绍运、倪志明、荣浩联系中介介绍客户，上门催收的主要是我、韩治国、陈士猛。运作模式是线下放贷，客源基本上都是中介介绍过来，大部分是在校大学生，少部分是社会成年人，李绍运、荣浩、金鑫、倪志明谁在谁就在里面一个房间审核，主要由荣浩操作拉数据、导客户通讯录，为的是不还钱就打电话联系通讯录上联系人催收，和客户说明只做3的倍数，审核通过后客户提供身份证正反面复印件，手写借款申请表(家庭住址、联系人、工作和学历、联系方式、家庭成员和基本资料、朋友名字和电话等)，让客户签订三份借款合同(借条)，上面有相同金额和不同出借人(倪志明、李绍运、陈士猛)，有时候会写第四张借款合同叫做押金条，催收的时候吓唬客户，可以多要点钱，出借人一般写荣浩，借条背后写个收条，年利息是24%，实际利息是按借款合同金额的1%到1.5%收日利息，合同上期限是7天，其实没有期限，只要客户每天下午两点钟之前按时还日利息，借的钱一直可以用下去直到本金还掉。放款环节是三个组给客户打全款，李绍运、倪志明和陈士猛通过支付宝转账，到账后收取客户汇款30%“砍头息”含10%中介费，客户有时候转账给放款人，有时候转给中介，中介给其中一组打款20%，收的组再分给另外两个组，有时候是客户到楼下招商银行ATM机上取现交给放款人，谁在交给谁。有时李绍运、倪志明安排家访，根据客户家远近收家访费，家访人员自己收，有时油费、路费都是客户出。客户会现场扫二维码加三人微信，我这组加韩治国微信，倪志明组是金鑫，不清楚李绍运组收款人，客户每天会通过微信还利息到三个微信上，基本上是借款当天就开始还利息，有时是第二天开始，如果客户不按时还款就先打电话让他还钱，如果不还就打电话给客户父母还钱，联系不上就主要由倪志明和李绍运安排一般两个人上门催收，在外催收入员要向倪志明、李绍运汇报。收取这些费用是倪志明和李绍运规定的，为了挣钱。 戴某是我们放款的，汪某是三组一起放的，具体情况记不清。 8.彭志远的的供述和辩解证实：2017年9月份开始倪志明、李绍运等人在几个人一起付房租、水电等费用的租的合肥市经典广场1505室搞放贷，主要做线下针对在校大学生、毕业生的校园贷，也有针对社会上的人放贷，主要8个人分成三组，第一组是李绍运和荣浩股份平分，第二组是陈士猛、韩治固和王明超股份各二分之一，第三组是金鑫、倪志明股份各占一半，我占金鑫股份的一半，元亮、洪锋、黄飞是李绍运底下的小弟，王明辉也是中介，倪志明和李绍运是领导者。李绍运、荣浩、金鑫、倪志明找中介介绍来客户，负责对客户审核，谁在就由谁审核，看负债、还款情况，看学信网上学籍，将导客户手机通讯录，决定放款的也是他们，放款只做3的倍数（这样好算账些），让客户手写申请表（借款用途、家庭住址、联系人、工作和学历、联系方式、家庭成员情况和基本资料），让客户签订四份借款合同（借条），上面也是相同的贷款金额不同的出借人，借条背面再由客户本人手写收条，有时候会打一张押金条，就是第四张借条（怕客户不还钱就跟客户说会多拿一张借条去要钱），一般是写荣浩，借款人和出借人都在借条下签字，借条背面再由客户本人手写收条，借款年利息24%，实际是按合同金额的1.5%还日利息，其实是没有期限的，只要客户每天下午两点钟之前按时还日利息，借的钱一直可以用下去，直到本金还掉就结束。正反面复印客户身份证，客户签字捺手印，倪志明、李绍运和陈士猛一组的不知道是谁，通过支付宝或银行转账，每组借出借款金额的二分之一到借款人提供的支付宝或银行卡账号，要求客户回款30%头子钱给打款账户或者中介，打到中介那，中介收取10%中介费后给三组中一组打放款额度的20%，再分给另外两组，有时是客户到楼下招商银行ＡＴＭ机上取现谁在交给谁。另外中介也会私下找客户收取中介费，我当中介找客户要过。一般是7天还款周期，也有一个月，还款是要按3张欠条的钱。有时李绍运、荣浩、金鑫、倪志明安排人员陪同客户去家访。客户会现场扫三人二维码添加微信，第一组是金鑫（放款人是倪志明）、第二组是李绍运、第二组是韩治国，客户每天会通过微信还利息到三个微信，有时通过支付宝还利息。客户有的时候是借款当天开始还利息，有时也是第二天开始。收取这些费用的目的是赚钱。如果对方不按时还款就打电话让他还钱，不还就打电话给他父母，再不还就李绍运和倪志明安排两三个人上门催收，催收没谈好就起诉。大金让戴某支付宝转给我手续费，我想是他们不好来收取手续费，通过我，达到虚增债务的目的，方便后期催收。 三、被害人的陈述 1.戴某的陈述证实:当时其是安徽广播影视职业技术学院的学生，之前其在网络平台上借了钱，还不上了，就在网络贴吧上认识了一个中介，加了对方微信。2017年12月19日经中介胡宗晔介绍到合肥经典广场找李绍运、倪志明、陈士猛借款，我打了四张借条，每张金额5000元。当天我收到李绍运、倪志明、陈士猛三人每人5000元转款，共到账15000元。他们向我收取4500元砍头息，1350元中介费。借款当天就付利息，分别还给微信名为“一个”、“似曾相识”、“，”的三个人，每人每天75元，还到2017年12月29日。12月30日我还给“似曾相识”和“，”每人1000元本金。之后对“似曾相识”、“，”的利息调整为60元每天，“一个”的利息仍为75元每天，还到2018年3月28日。2018年3月29日还给“一个”1000元本金，三人的利息都调整为60元每天，还到2018年5月2日。其中，从4月20日起对“似曾相识”的利息还到“马到成功”的微信。5月3日起对所有人的利息都还到“马到成功”的微信，一天180元。从2018年6月5日还息的微信从“马到成功”调整为“壹周立波秀”，并根据他们的要求还20000元本金（15000元＋5000元利息），直到8月24日全部还完。胡宗晔没有跟其介绍贷款流程，其没有跟胡宗晔说过每天需要向三个人付息。 2.汪某的陈述证实:其当时系池州职业技术学院学生，仅有每月父母给其1500元生活费。2017年底，因在网络平台借好多钱还不上，被人主动联系帮其全部还清只欠一家，2017年12月10日下午，中介带其到类似棋牌室的地方，李绍运和其谈，指挥年龄偏小小伙子打印合同，房间内还有李绍运、两个黑壮男的、瘦瘦戴眼镜的金鑫、有个瘦小小伙子、打印合同的年龄偏小伙子，李绍运复制其通讯录，在学信网上查学籍，问父母单位，复印身份证，签四份借款合同，三份出借人是李绍运、倪志明、陈士猛，各借款10000元，借款期限7天，李绍运说不用管借款期限，只要每天还逾期费就行，直到将本金一次性还清，第四张借款合同借款人李绍运、借款金额45000元，李绍运说违约就按第四张借条还，李绍运讲必须要签，每个人来借钱都签了，金鑫还在边上不停敲桌子催搞快点，其稀里糊涂就把第四份合同签掉了。对方打三笔10000元到其支付宝，李绍运向其要9000元服务费，金鑫被李绍运招呼把门挡住，所有人看着其，一个人有点害怕，心想不给他们可能会动手，就只好给了，李绍运让王子俊接受其支付宝扫码转账，中介让其支付宝转2900元中介费给支付宝名叫胡宗晔的人，李绍运让其添加三人微信二维码转逾期费（说不叫利息）各150元，当天即转，说钱还清才给合同。回去后从2017年12月10日一直还利息到12月16日。12月16日，其微信联系李绍运再贷一笔钱，上午10点多在一个写字楼十几层，李绍运让其在一个小房间一直待到下午两三点，金鑫一直在外看着，其说太饿不想借款离开，李绍运让其归还30000元，因其说没钱继续让其待在房间由金鑫看着，下午5、6点钟，李绍运带王欢进来让其借王欢的钱，威胁说“你今天必须把我的钱还掉，不然出不了这个屋子”。李绍运不时威胁其直到晚上7、8点，没吃饭没喝水的汪某身体扛不住，答应李绍运向王欢借45000元，王欢说到手30000元，要按45000元还，通过银行转账给其25000元，说另外5000元他自己与李绍运结。王欢说当面把所谓其与李绍运的借款合同撕掉。借款让其每天脑子里都是还钱，学校都不敢去了，怕他们找其还钱，还休学了。其当时在网络平台贷款欠钱，可能个人信息在网络泄露，胡宗晔通过手机短信告诉其可以一次性帮其还清网贷，贷款之前胡宗晔没有和汪某说明具体贷款流程、收取砍头息、日利息，是汪某到贷款公司贷款时放款人说贷款流程，签完后合同放款人说收取利息，借款后我和胡宗晔说了每天还利息的事情，胡宗晔要求我付接近3000元中介费，其他事情他一律不管。 四、书证 1.受案登记表证实:2019年4月24日、9月3日，安庆市公安局菱北分局刑警大队分别发现戴某被诈骗案和汪某被诈骗案。 2.扣押决定书及扣押清单、随案移送清单证实:菱北分局于2019年10月17日扣押胡宗晔黑色苹果7手机一部。 3.归案经过证实:菱北刑警大队说明2019年10月17日电话通知胡宗晔到该单位接受调查，10月17日下午13时左右胡宗晔主动到菱北分局办案中心接受讯问，经审讯胡宗晔如实交代其犯罪行为。 4.人口信息、取保候审决定书、违法犯罪记录查询证明、解除取保候审决定书证实:胡宗晔的主体身份情况。 5.学籍信息证实:戴某于2015年9月5日至2018年7月1日就读于安徽广播影视职业技术学院。汪某于2016年9月10日至2019年7月1日就读于池州职业技术学院。 6.(2019)皖0811刑初135号刑事判决书证实:本院于2020年4月10日对倪志明等十四人涉嫌诈骗、敲诈勒索、非法拘禁案作出一审判决，认定该案各被告人的行为为“套路贷”，属于恶势力犯罪集团，倪志明、李绍运是首要分子，金鑫等六人为主犯，洪锋等六人为从犯，从犯中有与本案胡宗晔作用相当的王明辉、张滨。 7.银行交易明细、微信交易记录、支付宝交易记录证实：戴某、汪某还款情况。 8.收据证实：胡宗晔向本院退缴15750元，另向本院预交罚金10000元。 五、专项审计报告证实:安徽诚信会计师事务所对倪志明等人涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织案进行专项审计，该案涉案金额785821元，并作其他事项说明。 六、辨认笔录及照片证实:胡宗晔辨认出李绍运是合肥经典广场15楼放贷的名叫李绍运的男子、金鑫是名叫大金的男子；戴某辨认介绍其借款的中介胡宗晔，辨认出2017年12月19日借款给自己的合肥经典广场贷款公司工作人员倪志明、金鑫；汪某辨认介绍其借款的中介胡宗晔，辨认出李绍运是放款给其的男子，金鑫是借款公司人员，陈士猛、韩治国是在场工作人员，彭志远是打印合同年龄偏小男子。 七、视听资料证实:公安机关于2019年10月17日依法讯问了被告人胡宗晔。 本院认为，被告人胡宗晔伙同他人以非法占有为目的，采用“套路贷”的犯罪手段，非法从事高校放贷，形成较为固定的犯罪组织，为非作恶，欺压百姓，扰乱经济、社会生活秩序，造成较为恶劣的社会影响，系恶势力犯罪集团。被告人胡宗晔伙同他人以非法占有为目的，隐瞒真相，骗取他人钱财共计人民币57138元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。 关于诈骗金额的计算方式，根据“套路贷”相关意见，对于被告人非法占有的被害人实际所得借款以外的虚高“债务”和以“保证金”“中介费”“服务费”等各种名目扣除或收取的额外费用，均应计入违法所得，即除被害人实得本金外，均应认定为被告人的犯罪数额。被害人还款金额大于实际到手金额即为诈骗既遂，以被害人还款总额减去被害人实得本金数额来认定既遂金额。据此，被害人汪某被骗金额为10050元，故对辩护人的相应辩护意见予以采纳。 被告人胡宗晔参与他人以在校学生为对象实施的“套路贷”犯罪，酌情从重处罚；自动投案并如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻处罚或者减轻处罚；在共同犯罪中起辅助作用，是从犯，依法应当从轻、减轻处罚；主动退赔被害人经济损失，酌情从轻处罚；自愿认罪认罚，依法可以从宽处理。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。 案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条第二款、第二十七条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人胡宗晔犯诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月,并处罚金人民币一万元。 （刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月17日起至2021年1月16日止。罚金已缴纳。） 二、被告人胡宗晔退缴的一万五千七百五十元，依法发还被害人戴某二千八百五十元、汪某二千九百元，剩余部分按比例发还被害人戴某、汪某。 三、扣押在案的被告人胡宗晔手机一部，予以没收，由暂扣机关依法处理。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  李恒圆 人民陪审员  苏德荣 人民陪审员  张肖琴 二〇二〇年九月二十七日 书 记 员  杨 艳 附相关法律规定： 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。