文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初3431号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道中兴路**，统一社会信用代码91500224676131764B。负责人：张莉，行长。委托诉讼代理人：郑颖，女，该行员工，汉族，1976年5月9日出生，住重庆市铜梁区。被告:令狐云才，男，1957年5月6日出生，汉族，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：欧德印，重庆渝礼律师事务所律师。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称农商行铜梁支行）与被告令狐云才金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。农商行铜梁支行的委托诉讼代理人郑颖、令狐云才的委托诉讼代理人欧德印到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：1.请求令狐云才立即归还农商行铜梁支行贷款本金17100元及所欠利息；2.本案诉讼费用由令狐云才承担。事实和理由:1、1992年1月25日，令狐云才在农商行铜梁支行所辖的铜梁县农村信用合作联社平滩分社(现重庆农村商业银行铜梁支行平滩分理处)贷款400元，到期日为1992年11月25日；2、1992年12月13日，令狐云才在农商行铜梁支行所辖的铜梁县农村信用合作联社平滩分社(现重庆农村商业银行铜梁支行平滩分理处)办理贷款6300元，到期日为1994年12月13日；3、1992年2月16日，令狐云才在农商行铜梁支行所辖的铜梁县农村信用合作联社平滩分社(现重庆农村商业银行铜梁支行平滩分理处)办理贷款200元，到期日为1992年10月16日；4、1995年3月12日，令狐云才在农商行铜梁支行所辖的铜梁县衣村信用合作联社平滩分社(现重庆农村商业银行铜梁支行平滩分理处)办理贷款800元，到期日为1995年12月12日；5、1999年l1月11日，令狐云才在农商行铜梁支行所辖的铜梁县农村信用合作联社平滩分社(现重庆农村商业银行铜梁支行平滩分理处)办理贷款9400元，到期日为2001年11月11日。以上贷款因令狐云才未按照贷款约定期限归还贷款，经分理处多次催收，仍欠贷款本金17100元及利息仍未归还。为维护农商行铜梁支行的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法支持农商行铜梁支行的诉讼请求。庭审中，农商行铜梁支行明确，利息从借款之日起至付清之日止按照中国人民银行利息的规定计算。令狐云才辩称，请求人民法院驳回农商行铜梁支行的诉讼请求，因为其诉讼请求已经过了诉讼时效，我不再愿意归还借款。本院经审理认定如下事实：1992年1月25日，令狐云才向农商行铜梁支行贷款400元，到期日为1992年11月25日，月利率为10.2‰。1992年2月16日，令狐云才向农商行铜梁支行贷款200元，到期日为1992年10月16日，月利率为9.3‰。1992年12月13日，令狐云才向农商行铜梁支行贷款6300元，到期日为1994年12月13日，月利率为10.2‰。1995年3月12日，令狐云才向农商行铜梁支行贷款800元，到期日为1995年12月12日，月利率为14.64‰。1999年l1月11日，令狐云才向农商行铜梁支行贷款9400元，到期日为2001年11月11日，月利率为7.41‰。2017年8月1日，农商行铜梁支行向令狐云才送达《重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款债权确认书》载明：“你截至2017年5月31日，共欠农商行铜梁支行平滩分理处贷款本金17100元及其利息，借款明细附后：            借款人              原住址              借款金额(元)              借款日期              到期日期              借款余额（元）                  令狐云才              ××4社              400              1992.1.25              1992.11.25              400                  令狐云才              ××4社              6300              1992.12.13              1994.12.13              6300                  令狐云才              ××4社              800              1995.3.12              1995.12.12              800                  令狐云才              ××4社              9400              1999.11.11              2001.11.11              9400                  令狐云才              ××4社              200              1992.2.16              1992.10.16              200      以上所列贷款属实，无异议，并承诺2018年2月20日前归还上述贷款本息。”令狐云才在借款人落款处签名捺印。另查明，利息标准的规定。1995年７月１日（含７月１日）起执行的银发[1995]237号《中国人民银行关于调整贷款利率后有关计息办法的通知》规定，所有逾期贷款在逾期期间按日利率万分之四至六计收利息。1996年5月1日起执行的银发（1996）156号《关于降低金融机构存、贷款利率的通知》规定，六、降低贷款罚息水平农村信用社对逾期贷款由现行的按最高不超过日利率万分之七计收利息调整为按日利率万分之五计收利息。1998年12月5日，《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》银发[1998]第586号决定从1998年12月7日起，降低金融机构和中国人民银行存、贷款利率。第七条规定，降低逾期贷款的罚息利率。逾期贷款罚息利率由日利率万分之四下调为日利率万分之三，从利率调整日开始分段计算；挤占挪用贷款罚息利率不变。1999年6月9日，《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》银发[1999]第192号规定，中国人民银决定从1999年6月10日起降低金融机构存、贷款利率。金融机构（不含农村信用社）逾期贷款利率由现行的日利率万分之三（折年利率为10.8%）降为日利率万分之二点一（折年利率为7.56%），挤占挪用贷款利率由现行日利率万分之六降日利率万分之五。农村信用社逾期贷款利率由现行的日利率万分之四降为日利率万分之三，挤占挪用贷款利率由现行日利率万分之六降日利率万分之五。2003年12月10日，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条规定，关于罚息利率问题。逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途……第四条规定，对2004年1月1日以后新发放的贷款按本通知执行。对2004年1月1日以前发放的未到期贷款仍按原借款合同执行，但经借贷双方当事人协商一致的，也可执行本通知。本通知自2004年1月1日起执行。再查明，2008年6月15日，中国银行业监督委员会作出银监复（2008）244号《关于重庆农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意重庆农村商业银行股份有限公司开业，该行开业的同时，重庆市农村信用社及其辖区内38家区（县）农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为该行债权债务。庭审中，农商行铜梁支行和令狐云才均认可借款后未偿还任何款项。上述事实，有农商行铜梁支行的当庭陈述及其举示的《重庆市农村信用社借款借据》《重庆市农村信用社贷款凭证》《重庆市白合信用社信用借款契约》3张、《重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款债权确认书》等证据，这些证据的真实性、合法性、关联性均经庭审质证和本院审查，足以形成证据锁链，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，金融借款合同是指办理贷款业务的金融机构作为贷款人一方，向借款人提供贷款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。令狐云才向重庆市农村信用社借款17100元的事实，有令狐云才加盖印章的重庆市农村信用社贷款类凭证在案为凭，本院足以认定。重庆市农村商业银行股份有限公司系经银监会批准成立的银行，原重庆市农村信用社及其辖区内农村信用合作联社的债权债务转为该行的债权债务，故农商行铜梁支行可以作为本案原告提起诉讼，要求令狐云才偿还借款。令狐云才共向农商行铜梁支行贷款五笔，各笔贷款最开始约定的到期日分别为1992年11月25日、1994年12月13日、1995年12月12日、2001年11月11日、1992年10月16日，令狐云才于2017年8月1日在农商行铜梁支行送达的债权确认书上加盖指纹确认并承诺于2018年2月20日前归还贷款本息，庭审中令狐云才对债权确认书的真实性没有发表准确意见，在本院规定的举证期限内亦未举示证据证明，应承担举证不能的责任，本院依法采信债权确认书。《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定……”令狐云才在债权确认书中承诺于2018年6月1日还款视为其愿意继续履行原债务，现农商行铜梁支行于2020年7月13日向本院提起诉讼属于在诉讼时效期间内（2021年6月1日前）起诉，故对令狐云才关于诉讼时效已过的辩称意见，本院不予采纳。双方约定的还款期限均已过，故农商行铜梁支行要求令狐云才偿还借款本金17100元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于利息的问题。双方约定了借款期限内月利率，本院支持令狐云才支付农商行铜梁支行以400元为基数从1992年1月25日起至1992年11月25日止按月利率10.2‰计算，以6300元为基数从1992年12月13日起至1994年12月13止按月利率10.2‰计算，以800元为基数从1995年3月12日起至1995年12月12日止按月利率14.64‰计算，以9400元为基数从1999年11月11日起至2001年11月11日止按月利率7.41‰计算，以200元为基数从1992年2月16日起至1992年10月16日止按月利率9.3‰计算的借期利息。至于逾期利息，《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”现无证据证明双方对逾期罚息存在约定，农商行铜梁支行要求逾期利息按中国人民银行关于逾期利率的规定分段计算，符合法律规定，本院支持令狐云才支付农商行铜梁支行以400元为基数从1992年11月26日起，以6300元为基数从1994年12月14日起，以800元为基数从1995年12月13日起，以9400元为基数从2001年11月12日起，以200元为基数从1992年10月17日起，均按中国人民银行同期逾期罚息计算标准分段计付至还清之日止的逾期利息。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：令狐云才于本判决生效之日起十日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款本金17100元、借期利息（以400元为基数从1992年1月25日起至1992年11月25日止按月利率10.2‰计算，以6300元为基数从1992年12月13日起至1994年12月13止按月利率10.2‰计算，以800元为基数从1995年3月12日起至1995年12月12日止按月利率14.64‰计算，以9400元为基数从1999年11月11日起至2001年11月11日止按月利率7.41‰计算，以200元为基数从1992年2月16日起至1992年10月16日止按月利率9.3‰计算）及逾期利息（以400元为基数从1992年11月26日起，以6300元为基数从1994年12月14日起，以800元为基数从1995年12月13日起，以9400元为基数从2001年11月12日起，以200元为基数从1992年10月17日起，均按中国人民银行同期逾期罚息计算标准分段计付至还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取663.79元，由令狐云才负担，此款重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行已预交，限令狐云才在履行本判决义务时一并迳付重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  李 刚二〇二〇年九月二十四日法官助理  李秀惠书 记 员  颜海燕