湖南省石门县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0726民初1293号 原告：湖南石门农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省石门县楚江镇荷花居委会澧阳中路**，统一社会信用代码：91430700MA4L12135W。 法定代表人：邱表军，该公司董事长。 委托诉讼代理人：周健，特别授权代理。 被告：孙国徽，男，1963年3月13日出生，汉族，住湖南省石门县。 原告湖南石门农村商业银行股份有限公司（以下简称“石门农商行”）与被告孙国徽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告石门农商行委托诉讼代理人周健到庭参加诉讼，被告孙国徽经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 石门农商行向本院提出诉讼请求：1.判令孙国徽偿还石门农商行贷款本金60万元，并按照借款合同的约定支付利息和罚息至清偿之日止；2.对孙国徽提供抵押担保的房地产依法拍卖或者变卖所得款项优先偿还石门农商行贷款本息；3.本案诉讼费用由孙国徽承担。 事实与理由：2019年3月19日，孙国徽与石门农商行夹山支行签订《个人借款合同》和《抵押合同》。前述合同约定了孙国徽向石门农商行夹山支行借款60万元，年利率9.72%，借款期限为3年，贷款到期日期为2021年3月18日。孙国徽用位于石门夹山镇杨坪村的房产提供抵押担保，抵押的它项权证为：湘（2019）石门县不动产证明0004397号，不动产权证书号：石房权证夹山字第0××5号。合同签订后夹山支行给孙国徽发放贷款60万元，借据号为2019032818880700600000002.该笔贷款利息已逾期14个月，孙国徽没有按照借款合同的约定还本付息，并在2020年3月31日前没有偿还本金15万元，现欠借款本金60万元及自2019年3月至现在的利息，已构成根本违约，现石门农商行起诉至贵院，请法院依法判决。 孙国徽未答辩。 石门农商行向本院提交了《个人借款合同》《抵押合同》《抵押财产清单》《不动产登记证明》《分期还款计划书》《借款借据》及欠息清单等证据，孙国徽对上述证据未提出异议，亦未提交相反证据或反驳证据予以抗辩，本院对上述证据予以确认。 本院经审理认定事实如下：2019年3月19日，孙国徽、陈琼与石门农商行夹山支行签订编号为－29506－2019－00000088的《个人借款合同》，约定：借款人为借新还旧向贷款人借款60万元，借款期限为36个月，实际提款日和借款到期日以借款借据记载为准，借款年利率9.7199%，借款自发放之日起按日计息，分期还款，借款到期，利随本清，借款人承诺承担贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、律师费等。若借款人违约，贷款人有权宣布该《个人借款合同》和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）。孙国徽、陈琼与石门农商行夹山支行于《个人借款合同》签订当日签订了《分期还款计划书》，约定：2020年3月31日还款15万元；2021年3月31日还款15万元；2022年3月31日还款30万元。 同日，石门农商行夹山支行（抵押权人）与孙国徽（抵押人）签订编号为2-29506-2019-00000011的《抵押合同》，约定：孙国徽以其名下的位于石门县夹山镇杨坪村的石房权证夹山字第0××5号房屋和石国用（2006）变第335号国有土地使用权为抵押权人与孙国徽、陈琼于2019年3月19日签订的编号为 －29506－2019－00000088的《个人借款合同》项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费）等提供担保。 2019年3月28日，石门农商行夹山支行将编号为2-29506-2019-00000011的《抵押合同》项下石房权证夹山字第0××5号房屋和石国用（2006）变第335号国有土地使用权办理了抵押登记，石门农商行夹山支行取得湘（2019）石门县不动产证明第0004397号《不动产登记证明》。 2019年3月28日，石门农商行夹山支行与孙国徽、陈琼签署《借款借据》，该借据载明：借款金额60万元，借款利率为年利率9.71988%，借款到期日期为2022年3月18日。同日石门农商行向孙国徽发放借款60万元。 本院认为，石门农商行与孙国徽、陈琼签订的《个人借款合同》和石门农商行与孙国徽签订的《抵押合同》系各方当事人真实意思表示，应确认合法有效。石门农商行已经按照约定于2019年3月28日将60万元贷款发放给孙国徽，由于孙国徽、陈琼未按照双方的约定的《还款计划》履行还款义务，已构成违约，根据石门农商行与孙国徽、陈琼签订的《个人借款合同》中的约定，若借款人违约，贷款人有权宣布该《个人借款合同》和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日），石门农商行有权宣布案涉《个人借款合同》项下全部借款立即到期，由于石门农商行未提交其向孙国徽、陈琼送达提前到期通知的证据，本院认为应当以本院于2020年8月4日向孙国徽送达起诉状副本的时间为案涉《个人借款合同》项下全部借款立即到期的时间，石门农商行在本案庭审中自愿放弃要求孙国徽支付罚息的请求属于当事人对自己权利的处分，本院予以支持。案涉《个人借款合同》与《借款借据》约定的借款利率不一致，本院认为由于《借款借据》签订时间在后，应当以《借款借据》约定的9.71988%的年利率为准。故石门农商行要求孙国徽偿还贷款本金60万元及按照年利率9.71988%的标准支付自2019年3月8日起至借款本金清偿之日止的利息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。孙国徽以其所有的并登记在其名下的位于石门县夹山镇杨坪村的石房权证夹山字第0××5号房屋和石国用（2006）变第335号国有土地使用权设定抵押权作为其向石门农商行履行债务的担保，且在石门农商行宣布前述《个人借款合同》项下未偿还的借款立即到期后，孙国徽与陈琼仍未清偿借款本息，石门农商行有权按照《抵押合同》的约定和相关法律的规定，以拍卖、变卖前述抵押财产的价款优先受偿，故对石门农商行请求对孙国徽提供的前述抵押财产依法拍卖、变卖所得价款优先偿还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、孙国徽于本判决生效后十日内向湖南石门农村商业银行股份有限公司返还借款本金60万元，并按照年利率9.71988%的标准支付自2019年3月28日起至借款本金清偿之日止的利息； 二、如孙国徽不能按期清偿上述债务，湖南石门农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖湘（2019）石门县不动产证明第0004397号《不动产登记证明》项下不动产所得价款，在上述借款本息范围内优先受偿； 三、驳回湖南石门农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如孙国徽未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费10486元，减半收取计5243元，由孙国徽负担。孙国徽应负担的案件受理费湖南石门农村商业银行股份有限公司同意先行垫付，由孙国徽在执行中直接支付给湖南石门农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审判员  唐天平 二〇二〇年九月二日 法官助理杨涛 书记员郑寒友 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。