广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初22048号原告：平安银行股份有限公司，住所地深圳市罗湖区深南东路**，统一社会信用代码91440300192185379H。法定代表人：谢永林，系行长。委托诉讼代理人：宋国利，广东弘君律师事务所律师，执业证号14403200410359333。委托诉讼代理人：任飘，广东弘君律师事务所实习律师，实习证号19021901219704。被告：范亚焕，男，汉族，1969年06月11日出生，身份证地址：广东省清新县，原告平安银行股份有限公司与被告范亚焕信用卡纠纷一案，本院于2020年5月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司的委托诉讼代理人宋国利、任飘及被告范亚焕均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付信用卡欠款本金100982.46元，利息10964.28元、违约金3131.1元，分期手续费4504.22元，年费0元，其他费用0元，合计欠款119582.06元，其中，利息、违约金等其他费用暂计至2020年3月31日，请根据《信用卡领用合约》的约定，将上述费用计算至被告实际清偿之日止;2、本案的诉讼费用、公告费用由被告承担。事实与理由：2014年09月01日，被告向原告申请办理银行信用卡，账户号为29×××94。根据原、被告签订的《信用卡领用合约》约定，被告使用原告发放的信用卡，除应偿还本金外，还应向原告支付利息、滞纳金等相关费用。然而，被告开卡消费后，不予清偿信用卡用款。截止至2020年3月31日，被告己累计拖欠原告信用卡本金、利息、滞纳金、违约金等费用共计119582.06元，未与给付。对于该欠款，原告虽多次催促，但被告至今仍未清偿。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告范亚焕答辩称，卡是被告办理的，也是被告本人的消费，因被告被别人诈骗，且立案两年都未得到处理，导致被告无力还款，被告有还款意愿，请求银行给予被告减免利息及滞纳金。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方庭审质证，认定如下事实：一、2014年9月1日，被告向原告申领信用卡，并接受《平安银行信用卡领用合约》（以下简称“领用合约”）及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予被告办理信用卡，被告名下账号为29×××94。三、根据“领用合约”及收费标准：免息还款期为持卡人当期的非现金交易自记账日至银行规定的到期还款日。持卡人在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付当期非现金交易的利息。否则，全部交易不享受免息还款期待遇，须按日息万分之五支付全部交易自记账之日起至实际还款日止的透支利息。透支利息采取循环计息方式计收复利;持卡人支取现金（含转账）不享受免息还款期待遇，须按日息万分之五支付自记账之日起至实际还款日止的欠款利息，并需承担按相应的取现手续费率计算的手续费（境内取现手续费率为每笔取现金额的2.5%，最低每笔25元人民币；境外手续费为每笔取现金额的3%，最低每笔40元人民币或5美元）；持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前不低于最低还款额的款项偿还银行。选择最低还款额方式不享受免息还款额待遇，持卡人在到期还款期前未能偿还最低还款额的，除须支付欠款利息外，还须支付滞纳金，透支本金不超过20元或3美元时，滞纳金按透支本金收取，透支本金超过20元时，滞纳金按照最低还款额未还清部分的5%，最低人民币20元或3美元收取（或为不区分透支本金，直接按照最低还款额未还清部分的5%，最低人民币20元或3美元收取。以各案领用合约约定为准）。违约金与滞纳金计算方式一致；持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为年费、超限费、滞纳金/利息/费用等、上期取现、上期消费、本期取现、本期消费；持卡人通过该申请表签名授权银行开通信用卡超授信额度用卡服务，同时，持卡人享有通过银行客服热线取消超授权额度用卡服务的权利。持卡人用卡超过信用额度的，须按本合约所附收费标准约定的收费形式和计算方式支付超限费。根据收费标准，超限费为按照超过信用额度部分的5%，最低人民币10元；持卡人若未依约还款或有违规、欺诈行为造成银行经济损失，由持卡人承担赔偿责任，银行有权将持卡人在本行的其他账户存款以及其他抵、质押物用来清偿，并保留依照法律程序进行追索的权利。四、平安银行信用卡其他收费项目和收费标准为：消费短信提醒费人民币36元/年；挂失手续费人民币60元/年，损坏换卡手续费人民币15元/年，快递费人民币20元/封，开具证明手续费人民币20元/份；调阅签购单手续费（副本）境内人民币20元/笔或境外美元3元/笔；补制纸质对账单手续费，最近12个月各月对账单可免费补寄一次，索取上述以外对账单，每次每月收取人民币10元/份；溢缴款领回手续费为转出金额的5%，最低人民币5元或1美元，最高人民币50元或7美元；跨境查询手续费，人民币卡跨行查询手续费为人民币2元/笔，美元跨行查询为0.3元/笔；代收跨境交易手续费为交易金额的1.5%；境外紧急补发卡手续费为VISA:175美元/卡、Master:155美元/卡、JCB:60美元/卡。各项收费项目、收费标准如有变动，以发卡机构在网站、网点等合法途径公告的最新标准为准。五、关于分期手续费则按各被告实际申请的分期种类的收费标准分别进行计算，收费标准依据持卡人实际用卡情况进行调整，具体收费费率为：账单分期手续费收费标准为：6期每期手续费率区间为0.68%-0.90%，9期每期手续费率区间为0.66%-0.87%，12期每期手续费率区间为0.64%-0.85%，18期每期手续费率区间为0.62%-0.84%，24期每期手续费率区间为0.60%-0.84%；单笔消费分期手续费收费标准为：3期、6期、12期、18期、24期每期手续费率区间为0%-1%；现金分期手续费收费标准为：“优享金”手续费6期每期手续费率区间为0.62%-0.89%，12期每期手续费率区间为0.64%-0.83%，18期每期手续费率区间为0.64%-0.83%，24每期手续费率区间为0.64%-0.83%；“灵用金”手续费3期每期手续费率区间为0.60%-0.99%，6期每期手续费率区间为0.62%-0.89%，12期每期手续费率区间为0.64%-0.83%，18期每期手续费率区间为0.64%-0.83%，24期每期手续费率区间为0.64%-0.83%；消费专用备用金分期手续费收费标准为：6期每期手续费率区间为0.62%-0.89%，12期每期手续费率区间为0.64%-0.83%，18期每期手续费率区间为0.64%-0.83%，24期每期手续费率区间为0.64%-0.83%，36期每期手续费率区间为0.64%-0.83%。六、原告按照“领用合约”中关于通知方式的约定，于2016年9月30日在官网上公布了《关于平安信用卡收费标准及业务规则调整的公告》，载明：根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，2017年1月1日起，平安银行取消收取滞纳金，增设违约金，违约金收取标准不变。七、被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项，截至2020年8月31日尚欠本金100382.5元、利息10964.28元、滞纳金/违约金3131.1元、其他费用（分期手续费）4504.22元。被告在前述取数日期后有部分还款，截至2020年8月31日，被告尚欠原告本金55956.21元、利息80530.2元、滞纳金（含违约金）2960.56元、其他费用（分期手续费）6401.4元。本院认为，被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，该行为经双方签署的“领用合约”予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中消费透支，未偿还透支款项，已经构成违约。关于欠款本金、利息、滞纳金/违约金、其他费用（含分期手续费），根据“领用合约”的约定及法律的相关规定，原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的利息，但由于原告所主张的上述费用中含有金融消费贷款所产生的部分且未作区分，故利息、违约金/滞纳金及其他费用（含分期手续费）的计收标准总计应以不超过年利率24%为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告范亚焕应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司欠款本金100382.5元、利息10964.28元、滞纳金/违约金3131.1元、其他费用（分期手续费）4504.22元（上述利息、滞纳金/违约金暂计至2020年8月31日，之后的利息、滞纳金/违约金按领用合约的约定、原告《关于平安信用卡收费标准及业务规则调整的公告》及中国人民银行的规定计至款项付清之日止，但利息、滞纳金/违约金及其他费用（分期手续费）的计收标准总计不超过年利率24%）；二、驳回原告平安银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1345.82元，由被告负担。原告已预交的案件受理费1345.82元，由本院予以退回。被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费1345.82元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  兰榕燕二〇二〇年九月十六日书记员  郭 丽