苏州市吴江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0509民初8057号 原告：中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路**。 主要负责人：戴伟国，行长。 委托诉讼代理人：董志峰，江苏苏融律师事务所律师。 委托诉讼代理人：许多，江苏苏融律师事务所律师。 被告：叶建良，男，1974年5月5日出生，汉族，住苏州市吴江区。 原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（下称农行吴江分行）与被告叶建良金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理，依法适用简易程序于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告农行吴江分行的委托诉讼代理人董志峰、许多到庭参加诉讼，被告叶建良经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行吴江分行向本院提出诉讼请求：1、叶建良归还借款本金451582.49元，并支付利息、罚息、复利（截至2020年4月28日为7128.69元，自2020年4月29日起的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止）；2、叶建良赔偿律师费损失26336元；3、农行吴江分行有权就上述第1项、第2项诉讼请求以叶建良抵押的位于苏州市吴江区不动产以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；4、本案诉讼费用由叶建良承担。 事实和理由：2014年3月13日，农行吴江分行与叶建良签订编号为32020120140037843的《个人购房担保借款合同》（下称《借款合同》），主要约定：叶建良向农行吴江分行借款553000元用于购房，并以所购房产提供抵押担保。合同签订后，农行吴江分行依约足额发放了贷款，但叶建良未能按约履行还本付息义务。农行吴江分行为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。 叶建良未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年3月13日，叶建良（借款人、抵押人）与农行吴江分行（贷款人、抵押权人）签订《借款合同》，约定：借款人向农行吴江分行借款55.3万元，用于购买位于苏州市吴江区产，借款期限240个月（自2014年3月13日起至2034年3月12日止），借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮9%后确定。借款期间遇基准利率调整的，执行利率自调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人可提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。抵押人同意以所购上述房产提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。 上述《借款合同》签订当日，农行吴江分行向叶建良发放贷款55.3万元，相应借款凭证载明：借款日期2014年3月13日，到期日期2034年3月12日，执行利率7.1395%，逾期利率10.70925%，还款日为13日，还款方式为等额本息还款。 2017年7月6日，双方就上述抵押物办理了不动产登记证明〔不动产登记证明号：苏（2017）吴江区不动产证明第9021174号〕，载明：权利人为农行吴江分行，义务人为叶建良，担保债权的数额为55.3万元。 贷款发放后，因叶建良未按约足额偿还借款本息，农行吴江分行于2020年4月22日向叶建良邮寄《贷款提前到期通知书》，载明：根据《借款合同》，我行已按约向贵方提供贷款，鉴于贵方未按约定按期足额偿还借款，经我行指出仍不改正，我行宣布合同项下贷款于2020年4月28日提前到期，请贵方立即筹措资金，归还该合同项下全部结欠本金451582.49元、利息7128.69元（计算至2020年4月28日）。上述邮件已于2020年4月23日签收。 2020年6月28日，农行吴江分行与江苏苏融律师事务所签订《委托代理协议》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，约定律师代理费为26336元。 审理中，叶建良于2020年7月29日归还借款本金10元。现农行吴江分行明确：截至2020年8月12日，叶建良结欠借款本金451572.49元、利息13879.11元、罚息283.13元、复利295.60元；自2020年8月13日起至实际给付之日止的罚息，以本金451572.49元为基数按中国人民银行同期同档贷款基准利率的1.635倍计算；自2020年8月13日起至实际给付之日止的复利，以应付未付利息及罚息为基数按中国人民银行同期同档贷款基准利率的1.635倍计算。 以上事实，有农行吴江分行提供的《借款合同》、借款凭证、不动产登记证明、不动产登记簿查询记录、贷款交易明细、贷款基本信息、欠款证明、《贷款提前到期通知书》、邮寄凭证、EMS查询情况、《委托代理协议》及本案庭审笔录予以证实。 本院认为，原告农行吴江分行与被告叶建良签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，该合同成立并生效。原告农行吴江分行依约发放贷款后，被告叶建良未按约履行还本付息义务，已构成违约，原告农行吴江分行有权宣布案涉贷款全部提前到期，并有权要求被告叶建良归还借款本金及支付利息、罚息、复利。因原告农行吴江分行以邮寄《贷款提前到期通知书》的方式宣布案涉贷款于2020年4月28日提前到期，被告叶建良也已收到，故本院确定2020年4月28日为案涉贷款提前到期日。审理中，原告农行吴江分行明确：截至2020年8月12日，叶建良结欠借款本金451572.49元、利息13879.11元、罚息283.13元、复利295.60元；自2020年8月13日起至实际给付之日止的罚息，以本金451572.49元为基数按中国人民银行同期同档贷款基准利率的1.635倍计算；自2020年8月13日起至实际给付之日止的复利，以应付未付利息及罚息为基数按中国人民银行同期同档贷款基准利率的1.635倍计算。经计算，原告农行吴江分行的上述主张符合合同约定，且合同提前到期后至2020年8月12日期间的利息、罚息、复利仍按合同到期前约定的利率计算，并未增加被告叶建良的负担，因此，本院对原告农行吴江分行的上述主张予以支持。因2019年8月20起中国人民银行公布的贷款基准利率已取消，又合同约定“借款期间遇基准利率调整的，执行利率自调整后的次年1月1日起调整”，亦即案涉贷款提前到期前执行的系2019年1月1日的贷款基准利率，故自2020年8月13日起的罚息、复利应以2019年1月1日的中国人民银行同期同档贷款基准利率的1.635倍计算。关于律师费，因在借款合同中有明确约定，计算标准不违反法律规定，且律师作为原告农行吴江分行的代理人已参与本案诉讼，律师费属于合同当事人有预期的必将发生的损失，该部分损失理应由借款人赔偿，本院亦予以支持。原告农行吴江分行依据有效设立的抵押权主张对抵押物行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告叶建良于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行借款本金451572.49元，并支付利息、罚息、复利（截至2020年8月12日共计14457.84元；自2020年8月13日起至实际给付之日止的罚息，以本金451572.49元为基数按2019年1月1日中国人民银行同期同档贷款基准利率的1.635倍计算；自2020年8月13日起至实际给付之日止的复利，以应付未付利息和罚息为基数按2019年1月1日中国人民银行同期同档贷款基准利率的1.635倍计算）。 二、被告叶建良于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司吴江分行律师费损失26336元。 （上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告中国农业银行股份有限公司吴江分行指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××62） 三、若被告叶建良未履行上述债务（包括本案诉讼费用），则原告中国农业银行股份有限公司吴江分行有权就被告叶建良抵押的位于苏州市吴江区的不动产〔不动产登记证明号：苏（2017）吴江区不动产证明第9021174号〕以折价或者以拍卖、变卖的价款在553000元范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告叶建良继续履行。 如果被告叶建良未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取4288元，诉讼保全费3070元，合计7358元，由被告叶建良负担，并于本判决生效之日起十日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××68）。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费，并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。 审判员  姚民 二〇二〇年九月二十五日 书记员  周迪 附相关的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。