文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初3436号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道中兴路**，统一社会信用代码91500224676131764B。负责人：张莉，行长。委托诉讼代理人：郑颖，女，该行员工，汉族，1976年5月9日出生，住重庆市铜梁区。被告：冉茂友，男，汉族，1953年3月29日出生，住重庆市铜梁区。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称农商行铜梁支行）与被告冉茂友金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。农商行铜梁支行的委托诉讼代理人郑颖、冉茂友到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：1.请求冉茂友立即归还农商行铜梁支行贷款本金46250元及所欠利息；2.本案诉讼费用由冉茂友承担。事实和理由:1994年1月28日，冉茂友在原告所辖的铜梁县农村信用合作联社平滩分社(现重庆农村商业银行铜梁支行平滩分理处)贷款70000元，现有贷款余额46250元，到期日为1994年11月28日。因冉茂友未按照贷款约定期限归还贷款，经分理处多次催收，现仍欠贷款本金46250元及利息未归还，为维护农商行铜梁支行的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法支持农商行铜梁支行的诉讼请求。庭审中，农商行铜梁支行明确，利息按照中国人民银行利息的规定计算。冉茂友辩称，农商行铜梁支行起诉的事实属实，但这笔7万元是原铜梁县白合轧钢厂购买材料时欠的，当时我是轧钢厂的法定代表人也是股东，轧钢厂早就在1998年破产了。本院经审理认定如下事实：1994年1月28日，冉茂友向农商行铜梁支行贷款70000元，到期日为1994年11月28日，月利率为14.64‰。冉茂友于1994年11月12日向铜梁县白合信用合作社归还本金10000元及利息，1995年1月28日归还本金10000元及利息，1997年12月1日归还本金3750元及利息，共计归还了本金23750元及利息，尚欠本金46250元及利息。2017年9月17日，农商行铜梁支行向冉茂友送达《重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款债权确认书》载明：“你截至2017年5月31日，共欠农商行铜梁支行平滩分理处贷款本金46250元及其利息，借款明细附后：            借款人              原住址              借款金额              借款日期              到期日期              借款余额                  冉茂友              ××村11社              70000              1994/1/28              1994/11/28              46250      以上所列贷款属实，无异议，并承诺归还上述贷款本息。”冉茂友在借款人落款处签名捺印。另查明，利息标准的规定。1995年７月１日（含７月１日）起执行的银发[1995]237号《中国人民银行关于调整贷款利率后有关计息办法的通知》规定，所有逾期贷款在逾期期间按日利率万分之四至六计收利息。1996年5月1日起执行的银发（1996）156号《关于降低金融机构存、贷款利率的通知》规定，六、降低贷款罚息水平农村信用社对逾期贷款由现行的按最高不超过日利率万分之七计收利息调整为按日利率万分之五计收利息。1998年12月5日，《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》银发[1998]第586号决定从1998年12月7日起，降低金融机构和中国人民银行存、贷款利率。第七条规定，降低逾期贷款的罚息利率。逾期贷款罚息利率由日利率万分之四下调为日利率万分之三，从利率调整日开始分段计算；挤占挪用贷款罚息利率不变。1999年6月9日，《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》银发[1999]第192号规定，中国人民银决定从1999年6月10日起降低金融机构存、贷款利率。金融机构（不含农村信用社）逾期贷款利率由现行的日利率万分之三（折年利率为10.8%）降为日利率万分之二点一（折年利率为7.56%），挤占挪用贷款利率由现行日利率万分之六降日利率万分之五。农村信用社逾期贷款利率由现行的日利率万分之四降为日利率万分之三，挤占挪用贷款利率由现行日利率万分之六降日利率万分之五。2003年12月10日，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条规定，关于罚息利率问题。逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途……第四条规定，对2004年1月1日以后新发放的贷款按本通知执行。对2004年1月1日以前发放的未到期贷款仍按原借款合同执行，但经借贷双方当事人协商一致的，也可执行本通知。本通知自2004年1月1日起执行。再查明，2008年6月15日，中国银行业监督委员会作出银监复（2008）244号《关于重庆农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意重庆农村商业银行股份有限公司开业，该行开业的同时，重庆市农村信用社及其辖区内38家区（县）农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为该行债权债务。另冉茂友在庭审中陈述，借款是原铜梁县白合轧钢厂购买原材料的借款，当时冉茂友是该厂的法定代表人也是股东，轧钢厂有公章，借款冉茂友是经办人就没有加盖铜梁县白合轧钢厂的公章，在借据上加盖的冉茂友私章。上述事实，有农商行铜梁支行的当庭陈述及其举示的《重庆市白合信用社信用借款契约》《重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款债权确认书》等证据，这些证据的真实性、合法性、关联性均经庭审质证和本院审查，足以形成证据锁链，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，金融借款合同是指办理贷款业务的金融机构作为贷款人一方，向借款人提供贷款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。冉茂友向重庆市农村信用社借款70000元的事实，有冉茂友在重庆市农村信用社贷款类凭证的借款人处加盖的印章在案为凭，本院足以认定。重庆市农村商业银行股份有限公司系经银监会批准成立的银行，原重庆市农村信用社及其辖区内农村信用合作联社的债权债务转为该行的债权债务，故农商行铜梁支行可以作为本案原告提起诉讼，要求冉茂友偿还借款。因冉茂友对农商行铜梁支行起诉的事实予以认可且在债权确认书上签名确认，本院依法确认冉茂友尚欠农商行铜梁支行本金46250元。双方当事人约定的到期日为1994年11月28日，现还款期限已过，故农商行铜梁支行要求冉茂友偿还借款本金46250元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于利息的问题。双方约定了借款期限内月利率，本院支持冉茂友支付农商行铜梁支行以46250元本金为基数从1994年1月28日起至1994年11月28日止按月利率14.64‰计算的借期利息。至于逾期利息，《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”现无证据证明双方对逾期罚息存在约定，农商行铜梁支行要求逾期利息按中国人民银行关于逾期利率的规定分段计算，符合法律规定，本院支持冉茂友支付农商行铜梁支行以46250元本金为基数从1994年11月29日起按中国人民银行同期逾期罚息计算标准分段计付至还清之日止的逾期利息。冉茂友辩称是铜梁县白合轧钢厂的借款事实，与借款凭证内容不符，没有轧钢厂印章，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：冉茂友于本判决生效之日起十日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款本金46250元、借期利息（以46250元本金为基数从1994年1月28日起至1994年11月28日止按月利率14.64‰计算）及逾期利息（以46250元本金为基数从1994年11月29日起按中国人民银行同期逾期罚息计算标准分段计付至还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2141.59元，由冉茂友负担，此款重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行已预交，限冉茂友在履行本判决义务时一并迳付重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  李 刚二〇二〇年九月二十八日法官助理  李秀惠书 记 员  颜海燕