福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初1891号 原告：中国农业银行股份有限公司晋江市支行，住所地福建省晋江市青阳崇德路**，统一社会信用代码913505828562603791。 主要负责人：黄文票，该行行长。 委托诉讼代理人：朱晓明，该行工作人员。 委托诉讼代理人：陈三洋，该行工作人员。 被告：吴碧英，女，1971年9月1日出生，汉族，住福建省罗源县。 被告：晋江万达广场有限公司，住，住所地福建省晋江市世纪大道**晋江万达广场商业综合体**601一社会信用代码91350582563366698C。 法定代表人：曲晓东，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：陈德龙，福建天衡联合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张晓鹏，福建天衡联合律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司晋江市支行与被告吴碧英、晋江万达广场有限公司（以下简称万达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月20日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱晓明及被告万达公司的委托诉讼代理人陈德龙到庭参加诉讼，被告吴碧英经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.吴碧英立即偿还原告借款本金369768.69元、利息5357.63元、罚息193.77元及复利45.16元，本息合计375365.25元（利息、罚息、复利暂算至2020年1月8日，2020年1月9日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利等按合同约定另行计付）。2.吴碧英协助原告办理坐落于晋江市的正式抵押登记手续，将抵押权人设定为原告，被告晋江万达广场有限公司应督促被告吴碧英并配合其办理抵押登记；3.吴碧英逾期未办理上述房产抵押权正式登记，原告有权依合同约定申请办理抵押登记，并就上述房产拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。4.晋江万达广场有限公司承担阶段性连带保证担保责任。事实和理由：2014年1月28日，原告与吴碧英、万达公司签订一份个人购房担保借款合同，约定吴碧英向原告借款74万元，用于购买晋江市，借款期限120个月，还款方式为等额本息还款法，以吴碧英所有的前述房产作为抵押物提供抵押担保，并由万达公司提供阶段性连带责任保证担保。合同签订后，原告依约发放了贷款，但吴碧英未能依约还款，经多次催讨仍未还款，根据个人购房担保借款合同的约定，原告有权提前收回全部贷款。原告故诉至法院，请求判如所请。 万达公司辩称：1.原告及吴碧英怠于履行讼争房屋正式抵押登记手续的办理义务，应视为万达公司的保证责任已免除；2.在吴碧英已提供案涉房屋作为讼争债务抵押担保的情况下，原告在案涉房屋拍卖、变卖并以拍卖、变卖所得价款清偿债务之前，无权要求万达公司同时承担连带清偿责任。 吴碧英未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：1.吴碧英身份证及离婚证、无婚姻登记证明，证明吴碧英的诉讼主体资格；2.万达公司营业执照，证明万达公司的诉讼主体资格；3.编号35020120140007606《个人购房担保借款合同》、万达公司阶段性担保函，证明原告与吴碧英的借款合同关系、抵押担保合同关系成立及证明原告与万达公司的保证担保合同关系成立；4.同意房产抵押承诺书，证明吴碧英为该笔贷款提供抵押担保是其真实的意思表示；5.晋江市房地产抵押预告登记证：晋房预2014字第××号、晋房预2014字第××号、不动产权证书编号（闽（2016）晋江市不动产权第××号）各一份，证明抵押财产确属吴碧英所有及证明抵押财产办理了合法的抵押登记手续，原告是该抵押财产的抵押权人，对抵押财产享有优先受偿权；6.中国农业银行借款凭证，证明原告依约向吴碧英发放了贷款74万元；7、吴碧英贷款交易明细及超期清单，证明吴碧英的还款记录及超期未还贷款本息余额；8.《商品房买卖合同》，证明吴碧英与万达公司合同关系成立；9.业务凭证一份，证明万达公司代偿款项；10.贷款提前到期通知书、ＥＭＳ邮寄单各一份，证明原告依约向被告履行了贷款提前到期的告知义务。 万达公司质证认为，对证据1、证据2的三性均无异议；对证据3，真实性没有异议，但对证明对象有异议，原告应先就吴碧英提供的抵押物优先受偿，且案涉房屋已符合办理正式抵押登记手续的前提下，原告及吴碧英均无正当理由怠于履行该义务，应视为万达公司保证责任免除的条件已成就，即万达公司的保证责任已免除；证据4，三性均无异议；证据5，对该证据的真实性没有异议，但对证明对象有异议。根据原告提交的抵押权预告登记证并不能证明吴碧英提供的抵押房产业经登记机关依法办理抵押登记，如若案涉房产确已办理了抵押登记，根据借款合同的约定，万达公司的连带保证责任应自抵押登记之日起终止，即万达公司无需向原告支付任何费用。对证据6、证据7、证据8、证据9、证据10，真实性没有异议，但在万达公司阶段性保证担保责任已免除的基础上，原告诉请由万达公司对吴碧英的讼争债权承担连带责任缺乏事实及法律依据，理应予以驳回。 为证明自己的主张，万达公司向本院提交《晋江万达广场投资有限公司关于办理房屋正式抵押登记的催告函》及快递单，证明案涉房屋早已办理产权证并已交付，已具备了办理正式抵押登记的条件，原告怠于履行案涉房屋正式抵押权办理手续的合同义务，应视为万达公司保证责任免除的条件成就，即保证责任已免除。 原告质证认为，对该证据的真实性、合法性无异议，对关联性及证明目的有异议，原告并非不去办理正式抵押登记手续，因吴碧英不配合办理，原告于2019年2月20日到晋江市不动产管理中心办理转本手续，但案涉房产已被法院查封，材料被退回。 吴碧英未向本院提交证据。 本院认为，吴碧英未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃相应的诉讼权利。原告提交的证据，形式来源合法，内容真实，与本案事实具有关联性，均予以确认。万达公司提交的证据形式来源合法，内容真实，经原告质证对其真实性无异议，本院对真实性予以确认，该证据可证明万达公司就案涉房产向吴碧英书面催告办理房屋正式抵押登记的事实，但无法证明原告怠于履行案涉房屋正式抵押权办理手续的合同义务及万达公司的保证责任已免除的事实。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月28日，原告与吴碧英、万达公司签订一份个人购房担保借款合同，原告为贷款人，吴碧英为债务人和抵押人，万达公司为保证人。合同约定吴碧英向原告借款74万用于购买晋江市，借款期限120个月，还款方式为等额本息还款法，贷款利率为以贷款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率确定；对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿止在借款执行利率上浮50%计收罚息，对应付未付利息，按合同约定的利率计算复利，借款人发生未按约定按期足额偿还借款等违约情形的，贷款人有权提前收回全部借款并提前行使担保权。万达公司作为保证人为前述借款提供自借款发放之日起至借款人取得案涉房产的权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止的阶段性连带责任保证；保证范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起两年。吴碧英以其所有的晋江市作为抵押物为前述借款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记【晋房预2014字第××号、晋房预2014字第××号】。合同签订后，原告依约向吴碧英发放74万元，但吴碧英未能依约还款。截至2020年1月8日，尚欠原告借款本金369768.69元、利息5357.63元、罚息193.77元、复利45.16元。 综上所述，本院认为，原告与吴碧英、万达公司签订的个人购房担保借款合同系各方真实意思表示，未违反法律和行政法规强制性规定，合法有效，依法应予保护。原告提供借款，吴碧英未能依合同约定按期足额还款，原告有权要求吴碧英提前归还全部借款本息并承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国物权法》相关规定，不动产物权的设立，经依法登记发生效力。本案中，案涉房产仅办理了抵押权预告登记，至今尚未办理抵押登记手续，原告作为该案涉房产抵押权的预告登记权利人，享有的是当抵押登记条件成就时对该房产办理抵押权登记的请求权，并非对该房产已享有现实的抵押权，故原告请求在抵押权登记完成前享有对预告登记抵押物优先受偿权的主张，于法无据，不予支持。依据案涉合同的约定，吴碧英是办妥房屋抵押登记的合同义务人，故其仍应按合同约定履行办理他项权证义务，把抵押权人设定为原告，本院酌情确定办理登记所需时间为十日。根据个人购房担保借款合同第三十七条的约定，万达公司免除保证责任的条件是“借款人取得案涉房产的权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续”。但案涉房产至今尚未办理抵押登记，且无证据证明该情形系原告导致，因此，万达公司仍应对本案债务在案涉房产办妥抵押登记前承担连带保证责任，故万达公司提出仅办理抵押预告登记的案涉房产，原告享有优先受偿权利及万达公司的保证责任因原告怠于办理案涉房产抵押登记手续而免除的答辩意见缺乏事实与法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告吴碧英应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司晋江市支行借款本金369768.69元及相应的利息、罚息、复利（其中截至2020年1月8日的利息5357.63元、罚息193.77元、复利45.16元，另自2020年1月9日起至实际还清全部款项之日止的利息、罚息、复利按双方合同约定和中国人民银行有关规定计付）； 二、被告吴碧英应于本判决生效之日起十日内协助原告中国农业银行股份有限公司晋江市支行办理位于晋江市的抵押登记手续，将抵押权人设定为原告中国农业银行股份有限公司晋江市支行，抵押登记手续办妥后，原告中国农业银行股份有限公司晋江市支行有权就上述所涉房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；前述房产的抵押登记手续办妥之日，被告晋江万达广场有限公司的保证责任终止； 三、被告晋江万达广场有限公司对被告吴碧英所负上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向被告吴碧英追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司晋江市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6930元及公告费（按实际费用计算），由被告吴碧英、晋江万达广场有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长 李金玲 审 判 员 蔡佳民 审 判 员 颜 仪 二〇二〇年九月十七日 法官助理 洪丽清 书 记 员 丁锦烽 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。