江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1121民初2679号原告：江西广信农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市广信区旭日北大道**，统一社会信用代码913611217057423465。法定代表人：钟超，该公司董事长。委托诉讼代理人：周小龙，江西帝经律师事务所律师。被告：张德财，男，1977年12月29日生，汉族，住江西省上饶市广信区。被告：方华英，女，1978年8月17日生，汉族，住江西省上饶市广信区。原告江西广信农村商业银行股份有限公司与被告张德财、方华英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西广信农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人周小龙、被告方华英到庭参加诉讼，被告张德财经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西广信农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决二被告立即向原告偿还借款本金49,946.44元及利息、罚息（利息、罚息暂计算至2020年6月2日为1,591.96元，之后的利息、罚息按照借款合同约定计算至借款本息还清之日止）；2、判决二被告承担原告为实现债权花费的律师代理费3,000元；3、本案的诉讼费用由二被告承担。事实和理由：被告向原告申请贷款，双方于2019年1月16日签订《个人借款合同》，约定：被告向原告借款50,000元，贷款期限自2019年1月16日至2021年1月15日，具体的借款期限及日期以借款凭证为准，借款年利率为6.75%；若被告没有按约还款，则逾期部分从逾期之日按照贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，罚息利率按照借款利息上浮30%。借款合同签订后，原告按照合同约定并经被告申请，于2019年1月16日向被告发放50,000元贷款，借款期限自2019年1月16日至2020年1月15日止，并将年利率下调6.35%，被告并未按约支付本息，原告多次向被告催收未果。另，被告张德财、方华英系夫妻关系，且该笔借款发生在夫妻关系存续期间，方华英对该笔借款知情也用于夫妻共同生产经营生活。依据合同第十七条之规定，若被告违约致使原告依法实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、律师费等）均由被告承担，原告为实现债权花费律师代理费3,000元，该笔款项应当由被告承担。故原告起诉至法院。被告张德财未作答辩也未向法庭提交证据。被告方华英辩称，张德财声称贷款用于开窗帘店，但实际上是将贷款用于赌博，方华英未使用该款，不应当承担还款责任，且方华英亦无力还款。本院经审理认定事实如下：江西广信农村商业银行股份有限公司蝶景园支行（以下至判决主文前简称广信银行蝶景园支行）系原告江西广信农村商业银行股份有限公司的分公司。2019年1月16日，被告张德财与广信银行蝶景园支行签订《个人借款合同》，约定：张德财向广信银行蝶景园支行借款50,000元，用于经营窗帘零售，借款期限为24个月，自2019年1月16日起至2021年1月15日止，如贷款实际发放日期与上述起始日不一致，则贷款发放日期以借款凭证载明的日期为准，具体借款日期以借款凭证记载的为准；借款利率为固定年利率6.75%；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，利息计算公式：利息＝本金×实际天数×日利率，日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率＝年利率/360；结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日，若贷款本金的最后一期清偿日不在付息日，则该贷款本金的最后一期清偿日为付息日，借款人应付清全部应付利息；还款方式为借款期限届满日归还全部借款；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收30%；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以本合同约定的结息方式，按罚息利率计收复利；借款人承诺，同意承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、拍卖费、公告费、鉴定费等；借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体或其他形式进行公告催收；借款人未按期归还本息，即构成或视为借款人在本合同项下违约事件，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。广信银行蝶景园支行于借款合同签订当日向张德财发放了借款50,000元，借款凭证载明的贷款期限为自2019年1月16日起至2020年1月15日止，借款年利率为6.35%。2019年1月16日至2020年3月21日期间，张德财共计归还借款本金53.56元、利息3,210.29元，此后张德财未能依约归还借款本息，截至2020年6月2日，张德财尚欠原告借款本金49,946.44元、利息及罚息1,591.96元。原告向张德财催取欠款未果，遂起诉至本院。另查明，被告张德财与方华英系夫妻，双方于2007年3月20日办理结婚登记。为办理案涉贷款，方华英在《广信农商银行创业担保贷款申请、调查情况表》的申请人配偶栏签名按印，确认张德财申请50,000元贷款用于经营窗帘零售。2019年1月14日，张德财与方华英就贷款事宜与广信银行蝶景园支行的工作人员进行谈话，表示同意按合同约定按期归还贷款本息，并共同在《个人贷款面谈记录》的“借款人签章”处签名并按印。另原告为进行本次诉讼，与江西帝经律师事务所签订了《委托代理合同》，约定代理费为3,000元。审理中，原告确认，其诉请的利息系按借款凭证所载的年利率6.35%计算，罚息则在此基础上加收30%，故逾期利息（含罚息）的利率标准为年利率8.255%。上述事实，有原告提交的原告的营业执照复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件、《情况说明》、二被告的身份证及结婚证复印件、《个人借款合同》、借款凭证、《广信农商银行创业担保贷款申请、调查情况表》、《个人贷款面谈记录》、被告的还款流水及贷款明细信息截图、《委托代理合同》以及原、被告的陈述予以证明，本院予以确认。本院认为，根据《中华人民共和国公司法》第十四条第一款之规定，即“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担”，本案中，广信银行蝶景园支行作为原告的分公司，其案涉贷款的相关权利义务均应由原告承受。广信银行蝶景园支行与张德财签订的《个人借款合同》系协议双方的真实意思表示，其内容合法，应受法律保护，协议双方应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，广信银行蝶景园支行依约足额向张德财提供了借款，张德财未按合同约定归还借款本息，已构成违约，应承担相应违约责任，故原告要求张德财归还借款本金49,946.44元及相应利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条明确规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。本案中，张德财的妻子方华英于借款合同签订前曾就贷款事宜与广信银行蝶景园支行的工作人员进行谈话，并在“借款人签章”处以及《广信农商银行创业担保贷款申请、调查情况表》的申请人配偶栏签名并按印，确认同意按合同约定按期归还贷款本息，应当视为方华英有共同举债的意思表示，故应当认定该笔借款为张德财与方华英的夫妻共同债务，原告要求方华英作为共同债务人承担共同偿还责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。方华英关于贷款用于张德财赌博，方华英未使用贷款，不应承担还款责任的辩称意见，无事实和法律依据，本院不予采信。根据《个人借款合同》之约定，即“借款人承诺，同意承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、拍卖费、公告费、鉴定费等”，原告有权要求张德财承担原告为实现债权而已付和应付的律师费，原告在与江西帝经律师事务所签订的《委托代理合同》中，明确约定代理费为3,000元，而委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且江西帝经律师事务所已经履行了代理职责，原告亦应按《委托代理合同》的约定支付律师代理费。故原告主张的3,000元律师代理费有合同依据，应予支持。故本院对原告要求张德财、方华英承担原告为实现债权花费的律师代理费3,000元的诉讼请求，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国公司法》第十四条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张德财、方华英于本判决生效之日起七日内向原告江西广信农村商业银行股份有限公司归还借款本金49,946.44元、截至2020年6月2日的利息及罚息1,591.96元，合计51,538.4元，并以49,946.44元为基数、按照年利率8.255%的标准支付自2020年6月3日起的逾期利息，息随本清；二、被告张德财、方华英于本判决生效之日起七日内支付原告江西广信农村商业银行股份有限公司律师代理费3,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,164元，减半收取计582元，由被告张德财、方华英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  曹佳二〇二〇年九月二十四日法官助理刘柏麟书记员王云交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。