甘肃省兰州市安宁区人民法院民 事 判 决 书(2020)甘0105民初1573号原告：中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行，住所地：兰州市安宁区安宁西路**，统一社会信用代码：91620100924521535Y。负责人：张泽鸿，系该行行长。委托诉讼代理人：王晓丽，女，汉族，1977年11月2日出生，住甘肃省兰州市城关区。委托诉讼代理人：苏洛川，甘肃西润律师事务所律师。被告：文维科，男，汉族，1958年4月25日出生，住甘肃省临洮县。被告：杨玉珍，女，汉族，1960年6月15日出生，住甘肃省临洮县。原告中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行诉被告文维科、杨玉珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行（以下简称工商银行安宁支行）的委托诉讼代理人王晓丽、苏洛川到庭参加诉讼。被告文维科、杨玉珍经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本案缺席审判。本案现已审理终结。工商银行安宁支行的诉讼请求为：1、要求文维科、杨玉珍立即偿还工商银行安宁支行截止2020年4月21日逾期本息共计145254.86元（逾期本金121581.98元，逾期利息23672.88元）；2、要求《个人借款／担保合同》提前到期，要求文维科、杨玉珍立即偿还工商银行安宁支行剩余贷款本金39943.82元（不含上述逾期本金121581.98元），及自2020年4月22日起至贷款还清之日止的利息；3、工商银行安宁支行对文维科抵押的他项权证号为“临房他证2015字第1××5号”项下房产依法行使抵押权，并以所得价款优先偿还上述款项及为实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、执行费等费用）；4、要求文维科、杨玉珍承担本案的诉讼费等相关费用。本案事实为：文维科、杨玉珍因住宅装修向工商银行安宁支行申请办理个人家居消费贷款。2015年11月2日，双方签订《个人购房借款担保合同》，合同约定贷款金额30万元，贷款期限5年，还款方式为按月等额本息，同时约定了贷款利率、贷款放款、还款及违约责任。文维科以其临房权证（总）字第1××2号房产为合同项下的贷款本金、利息等提供担保，并办理了抵押登记。合同签订后工商银行安宁支行依约一次性将贷款金额打入合同约定的放款账户，截止2020年4月21日文维科、杨玉珍连续逾期23期。文维科未到庭，亦未提出答辩意见。杨玉珍未到庭，亦未提出答辩意见当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，工商银行安宁支行向法庭出示的证据有：身份证复印件、结婚证复印件、中国工商银行个人贷款申请表、个人房屋装修合同、个人贷款委托支付协议、受托支付对象和账户清单、个人借款／担保合同、个人借款凭证、临房权证（总）字第1××2号、临房他证（2015）字第1965号、自营历史明细列表，拟证明工商银行安宁支行与文维科、杨玉珍存在金融借款关系，文维科、杨玉珍未能依约偿还借款，构成违约。结合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：工商银行安宁支行（贷款人）与文维科（借款人、抵押人）签订个人借款／担保合同，该合同约定，贷款人根据借款人的申请，向借款人借款30万元，用于装修，该笔贷款担保方式为抵押，贷款期限为60个月。贷款利率约定为：贷款利率已贷款发放时适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户：户名窦亚军、账号×××00、开户行工行。合同同时约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定。该合同第二部分具体条款中约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。文维科以其所有的位于临洮县××路××小区××＃住宅楼（不动产登记证明号：临房权证总字第1××2号）的房产作为担保物设立抵押，并办理了他项权登记，他项权号为：临房他证2015字第19**，该他项权记载：房屋所有权人：文维科、房屋所有权证号：临房权证总字第1××**、房屋坐落：临洮县洮阳镇文峰东路电力小区****、他项权利种类：一般抵押。杨玉珍作为共同借款人在合同上签名。合同签订后，工商银行安宁支行依约发放贷款，文维科、杨玉珍自2018年5月14日至2020年4月21日止连续逾期还款23期。本院认为，合同是平等主体之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。双方当事人应依照合同的约定全面履行合同义务。工商银行安宁支行的诉请，文维科、杨玉珍立即偿还工商银行安宁支行截止2020年4月21日逾期本息共计145254.86元（逾期本金121581.98元，逾期利息23672.88元）；因工商银行安宁支行向法庭出示借款合同，该合同就偿还贷款的方式及期限进行了明确的约定，文维科、杨玉珍未能按照合同约定履行偿还贷款的义务，已构成违约，工商银行安宁支行的上述诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。工商银行安宁支行诉请，要求文维科、杨玉珍的《个人借款／担保合同》提前到期；因双方在合同中约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，文维科、杨玉珍未履行还款义务，已违反了上述合同约定，中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行有权要求合同提前到期。工商银行安宁支行诉请，文维科、杨玉珍立即偿还工商银行安宁支行剩余贷款本金39943.82元（不含上述逾期本金121581.98元），及自2020年4月22日起至贷款还清之日止的利息；因合同终止后，文维科、杨玉珍应向工商银行安宁支行返还尚未偿还的借款本金39943.82元，并承担由此造成的损失，即按照双方约定的逾期还款的条件，承担逾期还款利息，按照年利率8.645%计算至实际还款之日，故该项诉讼请求本院予以支持。工商银行安宁支行诉请，对文维科抵押的他项权证号为“临房房他证2015字第1×5号”项下房产依法行使抵押权，并以所得价款优先偿还上述款项及为实现债权而产生的费用；因合同签订时，文维科就上述房屋作为抵押物进行了抵押登记，抵押权成立，文维科不履行还款义务时，工商银行安宁支行有权拍卖、变卖该抵押物，实现债权，故该项诉讼请求本院予以支持。综上所述，工商银行安宁支行的诉讼请求本院予以支持，依据《中华人民共和国合同法》第九十一条、第一百九十六条、第二百零八条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、文维科、杨玉珍于本判决生效之日起十五日内偿还中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行截止2020年4月21日逾期借款本息共计145254.86元（其中逾期本金121581.98元，逾期利息23672.88元）；二、中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行与文维科、杨玉珍于2015年签订的《个人购房借款/担保合同》提前到期，双方权利义务终止；三、文维科、杨玉珍于本判决生效之日起十五日内返还中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行剩余贷款本金39943.82元，并给付剩余贷款本金39943.82元，自2020年4月22日起至贷款还清之日止的利息，利率按照逾期贷款利率8.645%计算，利随本清；四、若文维科、杨玉珍不履行上述给付义务，中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行有权要求，以文维科所有的位于甘肃省临洮县××镇××路××小区××幢××号的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。本案案件受理费4004元，已减半收取2002元，由文维科、杨玉珍负担。本判决书发生法律效力后，义务方在履行期限内拒不履行判决书的，权利方应当在两年内向本院申请执行。逾期申请的视为放弃执行。审判员  管兰成二〇二〇年九月二十二日书记员  薛 璟