安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0802民初1459号原告:徽商银行股份有限公司安庆分行,住所地安庆市人民路**。负责人:朱革,分行行长。委托诉讼代理人：王欣，上海市海华永泰律师事务所律师。被告:桂再祥，男，1971年2月2日出生，汉族，户籍地安徽省安庆市迎江区，住安庆市。委托诉讼代理人：张亮，安徽益上律师事务所律师。原告徽商银行股份有限公司安庆分行（以下简称徽行安庆分行）与被告桂再祥信用卡纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徽行安庆分行委托诉讼代理人王欣、被告委托诉讼代理人张亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。徽行安庆分行原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即清偿透支本金178973.38元以及截止2020年7月31日利息14124.62元，逾期费用70134.24元，全部欠款本息及费用合计263232.24元；2.被告承担原告为追索被告欠款而实际支付的律师费2500元；3.本案诉讼费由被告承担。事实及理由:被告与原告签订《徽商银行黄山信用卡申请表》并于2012年12月13日成功办理信用卡,卡号为:62×××15。《徽商银行黄山信用卡领用合约》约定:被告如未能在到期还款日之前偿还最低还款额时,除应支付透支利息(自银行记账日起按日息万分之五标准计算)外,还应按约定的比例和标准支付原告违约金(按最低还款额未还部分的5%收取)。被告未能在到期还款日(含)前清偿欠款,原告多次催要未果,截至2020年7月31日,未偿还本金178973.38元,利息14124.62元，逾期费用70134.24元,全部欠款本息及费用合计263232.24元。为维护合法权益,原告特具状起诉。被告对原告诉求的透支本金金额无异议，其辩称原告主张的利息及逾期费用明显超过了法律的规定，正常应该是以被告透支本金为基数，总和不超过一年期贷款市场报价利率的四倍，请求法庭对超过法律规定的部分予以驳回。原告所提供信用卡领用合约和章程，均是银行内部格式条款，且被告并未签名，故对于合约上关于律师费的约定，不应支持。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、负责人身份证明书、被告身份证复印件、送达地址截图、徽商银行信用卡领用合约、徽商银行黄山信用卡章程、徽商银行信用卡声明及签名栏、信用卡申请表、账户交易流水、账户备注导出明细、账户余额查询截图、委托代理合同复印件、律师代理费发票复印件等证据，证明原被告主体情况及被告欠款事实。被告质证称原告提供的信用卡领用合约及章程均是打印件，不能证明其真实性，合约和章程均为银行内部格式条款，且均无被告签字确认，达不到原告的证明目的。账户交易流水中对于本金的金额无异议，对于利息、逾期费用的金额和计算方式均有异议，原告应明确计算。催收记录为原告提供，是否进行催收不明。对其他证据无异议。双方当事人质证无异议的证据，经本院审查后予以认定并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认并予以采信的证据，本院认定事实如下：2012年10月8日，被告向原告申请办理徽商银行信用卡，并签署声明，表示已阅读和了解《徽商银行黄山信用卡领用合约》及《徽商银行黄山信用卡章程》，自愿遵守领用合同（协议）各项规则，申请人手写签字并经银行审批同意发卡后，合约对双方生效。原告经审查，于2012年12月13日为被告办理了徽商银行信用卡，卡号为62×××15。《徽商银行黄山信用卡领用合约》第三条第三款约定，信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天。第三条第四款约定，乙方（本案被告）预借现金交易不享有免息还款期和最低还款额待遇，须按约定的标准支付甲方（本案原告）利息和手续费。第三条第九款约定，乙方如未于每月最后还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。第四条第二款约定，甲方在追索乙方欠款期间所产生的一切费用（包括但限于诉讼费、律师费、公告费、处置资产的费用等）均由乙方承担。第六条约定，乙方在信用卡申请表中填写的住宅地址为相关司法文书送达地址。《徽商银行黄山信用卡章程》第二十五条约定，发卡银行对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五（实际年利率约18%）。信用卡透支的计结息方式和利率标准按发卡银行公布的标准执行，发卡银行和持卡人另有约定的除外。徽商银行黄山信用卡资费标准规定：循环信用利息为日息万分之五（实际年利率约18%）；违约金为最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；惠享金卡等特定产品以及分期等特殊业务收费标准详见网站公告。被告领卡后开始使用该信用卡，根据原告银行系统数据显示，截止2020年7月31日未偿还本金178973.38元，利息14124.62元，逾期费用70134.24元，全部欠款本息及费用合计263232.24元。原告催要未果，诉至法院，为此原告支付律师代理费2500元。本院认为，被告自愿向原告申领信用卡,并签署声明遵守领用合约的规定,原告也向其核发了信用卡,双方之间形成信用卡合同关系。领用合约载明了双方的权利和义务,内容未违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,双方应按约定全面履行自己的义务。被告作为信用卡的申请人和持有人,开卡使用后应按约按时足额偿还相应款项,否则应当承担相应的违约责任。原告向被告发放信用卡并提供约定的金融服务,而被告未能依约足额还款,已构成违约。原告要求被告偿还截止2020年7月31日借款本金178973.38元及利息14124.62元的诉讼请求,本院予以支持。关于逾期费用部分，原告收取标准过高，且未能明确每项内容的计算方式及过程，本院对该部分诉讼请求酌情按被告拖欠本金数额178973.38元的5%即8948.6元予以支持。律师代理费，原告主张2500元，有事实及法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定,判决如下:一、被告桂再祥于本判决生效之日起十日内偿还原告徽商银行股份有限公司安庆分行截止2020年7月31日信用卡透支本金178973.38元及利息14124.62元并支付违约金等逾期费用8948.6元；二、被告桂再祥于本判决生效之日起十日内向原告徽商银行股份有限公司安庆分行支付律师代理费2500元；三、驳回原告徽商银行股份有限公司安庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5286元，减半收取2643元，由原告徽商银行股份有限公司安庆分行负担615元，由被告桂再祥负担2028元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员 丁 雯二〇二〇年九月二十五日书记员 沙梦文附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。