文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0119民初4396号原告：重庆农村商业银行股份有限公司南川支行，住所地重庆市南川区金佛大道**，统一社会信用代码9150011967613210XB。负责人：李欢，重庆农村商业银行股份有限公司南川支行行长。委托诉讼代理人：李岚，重庆农村商业银行股份有限公司南川支行员工。被告：周衡南，女，1978年8月7日出生，汉族，住重庆市南川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行（以下简称重庆农商行南川支行）与被告周衡南信用卡纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理后，依法由审判员秦先俊独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农商行南川支行的委托诉讼代理人李岚、被告周衡南到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农商行南川支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告周衡南向原告一次性偿还信用卡交易欠款本金79664元，支付截止2020年6月28日的利息24254.52元、违约金93678.55元，合计197597.07元，并支付从2020年6月29日起至信用卡欠款还清之日止按《重庆农村商业银行信用卡章程》中约定标准计算的利息和违约金。2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告周衡南于2015年4月17日向原告申请办理了信用卡一张（卡号为XXXXXXXX********），签字确认适用《重庆农村商业银行信用卡章程》，被告办理信用卡后于2015年5月23日激活后使用进行消费、交易。后被告未按原告信用卡章程、信用卡领用合约的约定按时清偿信用卡欠款，截止到2020年6月28日，共计拖欠信用卡本金79664元，未付利息24254.52元、违约金93678.55元，合计197597.07元。经原告多次催收至今仍未偿付。故原告诉至法院。被告周衡南辩称，违约金、利息太高，已超过本金，我不能承受。经审理查明，2015年4月17日，被告向原告申请办理信用卡，并填写了《重庆农村商业银行个人卡（信用卡）申请表》，在被告周衡南签署的《重庆农村商业银行个人卡（信用卡）申请表》中载明，其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同时，被告签署的《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》关于利息及费用约定：除章程或本合约另有规定的情形之外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期限内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，所有交易不享受免息待遇。所有交易自记账日起按透支利率计收利息，同时还应支付滞纳金。持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的最新费率表执行，透支利息按月计收复利。该合约还约定了其他事项。被告签署的《重庆农村商业银行信用卡章程》第二十四条约定：对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利。第二十六条约定：持卡人未在到期还款日前还清最低还款额，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%滞纳金。该章程还约定了其他事项。当天，原告向被告发放了卡号为XXXXXXXX********的信用卡。嗣后，被告以消费等方式使用该信用卡。另查明，截止2020年6月28日，被告尚欠原告信用卡透支本金79664元、利息24254.52元、违约金（即合约中约定的滞纳金）93678.55元。上述事实，有原、被告的陈述和原告提交的《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表》、重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约、章程、信用卡历史交易明细查询表等证据在案证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告提交的《重庆农村商业银行信用卡申请表》、《重庆农村商业银行个人卡（信用卡）领用合约》、《重庆农村商业银行信用卡章程》均由被告的签字确认。故，原、被告均应按照双方签订的《重庆农村商业银行个人卡（信用卡）领用合约》、《重庆农村商业银行信用卡章程》的约定全面认真履行义务。被告周衡南未按约定按时偿还信用卡欠款，应当承担偿还原告欠款并支付约定利息的责任。原告提交的《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》、《重庆农村商业银行信用卡章程》中对透支利息作出了明确约定，因原告提供的截止时间为2020年6月28日的信用卡历史交易明细查询表显示，被告周衡南欠款本金为79664元，利息为24254.52元，故对原告要求被告周衡南立即偿还信用卡欠款本金79664元和截止到2020年6月28日的利息24254.52元，以及从2020年6月29日起按照《重庆农村商业银行信用卡章程》约定的标准计算利息的诉讼请求，本院依法予以支持。对于原告要求被告支付截止到2020年6月28日的违约金93678.55元及从2020年6月29日按照《重庆农村商业银行信用卡章程》约定的标准计算违约金的主张，双方在领用合约中约定了滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，并未约定违约金，但根据中国人民银行于2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号），明确从2017年1月1日起“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。现原告未举证证明其于该通知发布后就违约金的收取与被告进行了约定，故其要求被告支付违约金无事实依据及法律依据，对于上述诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、由被告周衡南在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行信用卡欠款本金79664元和截止到2020年6月28日的利息24254.52元，并由被告周衡南从2020年6月29日起按《重庆农村商业银行信用卡章程》的约定计付原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行利息（利息按日息万分之五，按月计收复利计算）至欠款还清为止。二、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2125元（原告已预交），由原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行负担1070元，由被告周衡南负担1055元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期间内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 秦先俊二〇二〇年九月四日法官助理 彭恒瑶书 记 员 滕 瑶