福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0503民初6796号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路******，统一社会信用代码991310000598188051B。 法定代表人：徐振裕，该公司负责人。 委托诉讼代理人：邬德臣，福建蒙福律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴莉垚，福建蒙福律师事务所律师。 被告：罗金兵，男，汉族，1981年2月18日出生，住福建省泉州市丰泽区。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财保上海分公司）与被告罗金兵保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年7月29日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安财保上海分公司委托诉讼代理人吴莉垚、被告罗金兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永安财保上海分公司向本院提出诉讼请求：1判令被告向原告支付保险金赔款人民币210285元。2、判令被告支付原告因履行保险责任造成的经济损失5187.61元（利息起止日期自2019年9月30日起至实际履行之日止，利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4.15%计算，现暂计至2020年4月30日）；以上两项金额合计人民币215472.61元。3、被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年9月28日，被告通过宁波银行运营、维护网络投融资平台与投资人朱乃清等人签订电子版《借款协议》并约定借款人民币共计200000元，投资人于当日支付该笔款项。该借款计息日为2018年9月28日，到期日为2019年9月25日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。另，根据被告签署的《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人朱乃清等人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，前述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到宁波银行索赔申请书后于2019年9月30日支付了保险金共计人民币210285元，同时宁波银行依据前述《投融资平台服务协议（投资人版）》代被保险人向原告出具了权益转让书，原告依此取得对被告的追偿权。 罗金兵对永安财保上海分公司的诉求未持异议。 经审理查明，宁波银行直销银行投融资平台（以下简称投融资平台）系宁波银行股份有限公司开发并运营的向借出人和借入人提供投融资信息发布与管理、投融资交易撮合管理、交易资金结算（由清算机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。 2018年9月28日，借入人罗金兵（融资人）分别与借出人朱乃清（投资人）、王华英（投资人）签订电子版《借款协议》。 该协议3.1.2及3.2.3约定：借出人、借入人同意以网络页面点击确认的方式（借入人同意或其他方式，包括但不限于签字或签章确认等方式）签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务。借出人、借入人同意以上述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借入人/借出人的同意，借出人/借入人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议。协议3.1.3约定，借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得理赔后将相关权益转让给保险公司。协议3.2.4约定，借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台或由本平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或由本平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。 根据宁波银行网络银行出具的支付证明，确认罗金兵通过投融资平台发布项目0300300118014675,发布规模20万元，投资人朱乃清（投资人）、王华英（投资人）确认投资该项目，其中朱乃清、王华英投资本金100000元。根据《借款协议》，确认罗金兵向王华英借款金额100000元，借款期限363日，借款期间为2018年9月28日（起息日）至2019年9月25日（借款结束日）；借款利率5.10%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化率／360）；还款方式为到期一次性还本付息；到期还款日为2019年9月25日。宁波银行网络银行另出具借贷关系证明，证明投融资平台已向清算机构下达相关指令，于2018年9月28日将投资人借款清算至借款人指定的收款账户62×××72。 2018年1月20日，宁波银行网络银行代理罗金兵为上述借款向永安财保上海分公司投保，永安财保上海分公司签发借款合同履约保证保险（白领融）保险单，被保险人为朱乃清、王华英，保险金额为210285元，保险费率0.052%，保险费10934.82元，保险期自2018年9月28日零时起至2019年9月25日二十四时止。 上述借款到期后，罗金兵并未按约定归还借款本金及支付相应的借款利息，宁波银行网络银行作为被保险人的代理人向永安财保上海分公司提出索赔申请，永安财保上海分公司根据保单约定于2019年9月30日支付了保险金210285元。宁波银行网络银行代被保险人为永安财保上海分公司出具了权益转让书。 上述事实，有永安财保上海分公司提交的身份证、支付证明、借款协议、融资款清单、投资款清单、《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、借贷关系证明、《借款合同履约保证保险（白领融）保险单（抄件）》、保险出险通知书、未还款证明、损失确认书、中国建设银行网上银行电子回执、权益转让书等证据在卷佐证，相关证据业经质证，足以认定。 本院认为，朱乃清、王华英与罗金兵通过网络投融资平台共同达成投融资意向，并通过第三方支付机构将朱乃清、王华英合计共20万元投资款支付至罗金兵的银行账户，上述行为均系双方真实意思的表示，其内容不违反有关法律法规的规定，应认定朱乃清、王华英与罗金兵借贷关系合法有效。罗金兵为上述借款向永安财保上海分公司投保个人借款保证保险，永安财保上海分公司同意承保并出具了保险单，双方之间保证保险合同关系依法成立并生效。罗金兵未按按约还款导致保险事故的发生，永安财保上海分公司作为保险人依约向被保险人赔付保险金后，依据合同约定在其赔偿的金额范围内对罗金兵依法享有追偿权。永安财保上海分公司主张罗金兵支付保险赔款210285元的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于永安财保上海分公司主张以210285元为基数自2019年9月30日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4.15%计算至罗金兵实际偿还完毕之日的利息损失，罗金兵对此无异议，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条第一款，《最高人民法院若干问题的解释(四)》第八条之规定，判决如下： 罗金兵应于本判决生效之日起十日内向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险赔偿款210285元，并支付自2019年9月30日起至实际还清全部款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息损失。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4532元，减半收取2266元，由罗金兵负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  谢朝晖 二〇二〇年九月十八日 书记员  张育艺 附注所引用的法律条文： 1．《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2．《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 3、《最高人民法院若干问题的解释(四)》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。