文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初3368号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道中兴路**，统一社会信用代码91500224676131764B。负责人：张莉，行长。委托诉讼代理人：罗俊，男，该行员工，汉族，1982年9月2日出生，住重庆市铜梁区。被告：陈弟容，女，汉族，1946年10月3日出生，住重庆市铜梁区。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称农商行铜梁支行）与被告陈弟容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。农商行铜梁支行的委托诉讼代理人罗俊到庭参加诉讼，陈弟容经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：1.请求陈弟容立即归还农商行铜梁支行贷款本金3010元及所欠利息；2.本案诉讼费用及相关费用全部由陈弟容承担。事实和理由:第一笔:1989年3月13日陈弟容在我行办理个人信用贷款3000元，期限9个月，借款用途:原料，贷款年利率21.6%，到期日1989年2月1日，1989年12月29日归还本金700元，1990年2月20日归还本金1100元，1990年2月25日归还本金600元，截止目前，余欠本金600元，未按时归还，逾期后的贷款利率在原执行利率21.6%的基础上加收50%的罚息计息，即按逾期年利率32.4%计息。第二笔:1989年3月13日陈弟容在我行办理个人信用贷款300元，期限9个月，借款用途:原料，贷款年利率21.6%，到期日1989年12月1日，截止目前，余欠本金300元，未按时归还，逾期后的贷款利率在原执行利率21.6%的基础上加收50%的罚息计息，即按逾期年利率32.4%计息。第三笔:1989年4月23日陈弟容在我行办理个人信用贷款100元，期限6个月，借款用途:原料，贷款年利率21.6%，到期日1989年10月1日，截止目前，余欠本金100元，未按时归还，逾期后的贷款利率在原执行利率21.6%的基础上加收50%的罚息计息，即按逾期年利率32.4%计息。第四笔:1989年9月16日陈弟容在我行办理个人信用贷款500元，期限4个月，借款用途:原料，贷款年利率21.6%，到期日1989年12月20日，截止目前，余欠本金500元，未按时归还，逾期后的贷款利率在原执行利率21.6%的基础上加收50%的罚息计息，即按逾期年利率32.4%计息。第五笔:1989年10月15日陈弟容在我行办理个人信用贷款160元，期限6个月，借款用途:原料，贷款年利率21.6%，到期日1990年5月1日，截止目前，余欠本金160元，未按时归还，逾期后的贷款利率在原执行利率21.6%的基础上加收50%的罚息计息，即按逾期年利率32.4%计息。第六笔:1990年2月10日陈弟容在我行办理个人信用贷款200元，期限11个月，借款用途:原料，贷款年利率21.6%，到期日1990年12月20日，截止目前，余欠本金200元，未按时归还，逾期后的贷款利率在原执行利率21.6%的基础上加收50%的罚息计息，即按逾期年利率32.4%计息。第七笔:1990年3月6日陈弟容在我行办理个人信用贷款350元，期限10个月，借款用途:原料，贷款年利率21.6%，到期日1990年12月20日，截止目前，余欠本金350元，未按时归还，逾期后的贷款利率在原执行利率21.6%的基础上加收50%的罚息计息，即按逾期年利率32.4%计息。第八笔:1990年3月19日陈弟容在我行办理个人信用贷款450元，期限9个月，借款用途:原料，贷款年利率21.6%，到期日1990年12月19日，截止目前，余欠本金450元，未按时归还，逾期后的贷款利率在原执行利率21.6%的基础上加收50%的罚息计息，即按逾期年利率32.4%计息。第九笔:1990年5月26日陈弟容在我行办理个人信用贷款200元，期限8个月，借款用途:生活，贷款年利率15.12%，到期日1990年12月30日，截止目前，余欠本金200元，未按时归还，逾期后的贷款利率在原执行利率15.12%的基础上加收50%的罚息计息，即按逾期年利率22.68%计息。第十笔:1990年10月19日陈弟容在我行办理个人信用贷款150元，期限3个月，借款用途:生活，贷款年利率15.12%，到期日1990年12月30日，截止目前，余欠本金150元，未按时归还，逾期后的贷款利率在原执行利率15.12%的基础上加收50%的罚息计息，即按逾期年利率22.68%计息。现陈弟容未按约定归还以上贷款，不履行还本息义务，我行多次催收未果，为维护我行的合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院依法支持诉讼请求。庭审中，农商行铜梁支行明确，借期利息按借据约定利率计算，逾期利息在借期利率上加收50%计算。陈弟容未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定如下事实：1989年3月13日，陈弟容向农商行铜梁支行贷款3000元，借款期限9个月，年利率21.6%，到期日1989年12月1日，1989年12月29日归还本金700元，1990年2月20日归还本金1100元，1990年2月25日归还本金600元，余欠本金600元。1989年3月13日，陈弟容向农商行铜梁支行贷款300元，借款期限9个月，年利率21.6%，到期日1989年12月1日。1989年4月23日，陈弟容向农商行铜梁支行贷款100元，借款期限6个月，年利率21.6%，到期日1989年10月1日。1989年9月16日，陈弟容向农商行铜梁支行贷款500元，借款期限4个月，年利率21.6%，到期日1989年12月20日。1989年10月15日，陈弟容向农商行铜梁支行贷款160元，借款期限6个月，年利率21.6%，到期日1990年5月1日。1990年2月10日，陈弟容向农商行铜梁支行贷款200元，借款期限11个月，年利率21.6%，到期日1990年12月20日。1990年3月6日，陈弟容向农商行铜梁支行贷款350元，借款期限10个月，年利率21.6%，到期日1990年12月20日。1990年3月19日，陈弟容向农商行铜梁支行贷款450元，借款期限9个月，年利率21.6%，到期日1990年12月19日。1990年5月26日，陈弟容向农商行铜梁支行贷款200元，借款期限8个月，年利率15.12%，到期日1990年12月30日。1990年10月19日，陈弟容向农商行铜梁支行贷款150元，借款期限3个月，年利率15.12%，到期日1990年12月30日。2017年8月7日，农商行铜梁支行向陈弟容送达《重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款债权确认书》载明：“你截至2017年8月7日，共欠农商行铜梁支行平滩分理处贷款本金3010元及其利息，借款明细附后：            借款人              原住址              借款金额              借款日期              到期日期              借款余额                  陈弟容              ××5队              3000              1989.3.13              1989.12.1              600                  陈弟容              ××5队              300              1989.3.13              1989.12.1              300                  陈弟容              ××5队              100              1989.4.23              1989.10.1              100                  陈弟容              ××5队              150              1990.10.19              1990.12.30              150                  陈弟容              ××5队              500              1989.9.16              1989.12.20              500                  陈弟容              ××5队              200              1990.5.26              1990.12.30              200                  陈弟容              ××5队              450              1990.3.19              1990.12.19              450                  陈弟容              ××5队              200              1990.2.10              1990.12.20              200                  陈弟容              ××5队              350              1990.3.6              1990.12.10              350                  陈弟容              ××5队              160              1989.10              1990.5.1              160      以上所列贷款属实，无异议，并承诺归还上述贷款本息。”陈弟容在借款人落款处签名捺印。另查明，利息标准的规定。1995年７月１日（含７月１日）起执行的银发[1995]237号《中国人民银行关于调整贷款利率后有关计息办法的通知》规定，所有逾期贷款在逾期期间按日利率万分之四至六计收利息。1996年5月1日起执行的银发（1996）156号《关于降低金融机构存、贷款利率的通知》规定，六、降低贷款罚息水平农村信用社对逾期贷款由现行的按最高不超过日利率万分之七计收利息调整为按日利率万分之五计收利息。1998年12月5日，《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》银发[1998]第586号决定从1998年12月7日起，降低金融机构和中国人民银行存、贷款利率。第七条规定，降低逾期贷款的罚息利率。逾期贷款罚息利率由日利率万分之四下调为日利率万分之三，从利率调整日开始分段计算；挤占挪用贷款罚息利率不变。1999年6月9日，《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》银发[1999]第192号规定，中国人民银决定从1999年6月10日起降低金融机构存、贷款利率。金融机构（不含农村信用社）逾期贷款利率由现行的日利率万分之三（折年利率为10.8%）降为日利率万分之二点一（折年利率为7.56%），挤占挪用贷款利率由现行日利率万分之六降日利率万分之五。农村信用社逾期贷款利率由现行的日利率万分之四降为日利率万分之三，挤占挪用贷款利率由现行日利率万分之六降日利率万分之五。2003年12月10日，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条规定，关于罚息利率问题。逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途……第四条规定，对2004年1月1日以后新发放的贷款按本通知执行。对2004年1月1日以前发放的未到期贷款仍按原借款合同执行，但经借贷双方当事人协商一致的，也可执行本通知。本通知自2004年1月1日起执行。再查明，2008年6月15日，中国银行业监督委员会作出银监复（2008）244号《关于重庆农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意重庆农村商业银行股份有限公司开业，该行开业的同时，重庆市农村信用社及其辖区内38家区（县）农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为该行债权债务。上述事实，有农商行铜梁支行的当庭陈述及其举示的《重庆市农村信用社贷款凭证》4张、《重庆市白合信用社信用借款契约》《重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款债权确认书》等证据，这些证据的真实性、合法性、关联性均经本院审查，足以形成证据锁链，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，金融借款合同是指办理贷款业务的金融机构作为贷款人一方，向借款人提供贷款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。陈弟容向重庆市农村信用社借款5410元的事实，有陈弟容加盖印章的重庆市农村信用社贷款类凭证在案为凭，本院足以认定。重庆市农村商业银行股份有限公司系经银监会批准成立的银行，原重庆市农村信用社及其辖区内农村信用合作联社的债权债务转为该行的债权债务，故农商行铜梁支行可以作为本案原告提起诉讼，要求陈弟容偿还借款。陈弟容经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，本院依法采信农商行铜梁支行关于陈弟容尚欠本金3010元的陈述。陈弟容共向农商行铜梁支行贷款十笔，各笔贷款约定的到期日分别为1989年12月1日、1989年12月1日、1989年10月1日、1990年12月30日、1989年12月20日、1990年12月30日、1990年12月19日、1990年12月20日、1990年12月10日、1990年5月1日，现双方约定的还款期限均已过，故农商行铜梁支行要求陈弟容偿还借款本金3010元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于利息的问题。双方约定了借款期限内月利率，本院支持陈弟容支付农商行铜梁支行以900元本金为基数从1989年3月13日起至1989年12月1日止，以100元本金为基数从1989年4月23日起至1989年10月1日止，以500元本金为基数从1989年9月16日起至1989年12月20日止，以160元本金为基数从1989年10月15日起至1990年5月1日止，以200元本金为基数从1990年2月10日起至1990年12月20日止，以350元本金为基数从1990年3月6日起至1990年12月20日止，以450元本金为基数从1990年3月19日起至1990年12月19日止，均按年利率21.6%计算，以200元本金为基数从1990年5月26日起至1990年12月30日止，以150元本金为基数从1990年10月19日起至1990年12月30日止均按年利率15.12%计算的借期利息。至于逾期利息，《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”现无证据证明双方对逾期罚息存在约定，农商行铜梁支行要求逾期利息按借期利率上浮50%[折算后年利率为32.4%(21.6%/年×1.5）或22.68%（15.12%年×1.5）]计算，本院仅支持按中国人民银行关于逾期利率的规定分段计算，对农商行超过部分的逾期利息诉请，本院不予支持，即陈弟容支付农商行铜梁支行以900元本金为基数从1989年12月2日起，以100元本金为基数从1989年10月2日起，以500元本金为基数从1989年12月21日起，以160元本金为基数从1990年5月2日起，以550元本金为基数从1990年12月21日起，以450元本金为基数从1990年12月20日起，以350元本金为基数从1990年12月31日起，均按中国人民银行同期逾期罚息计算标准分段计付至还清之日止的逾期利息。关于农商行铜梁支行要求陈弟容承担相关费用的问题。因农商行铜梁支行未举示证据证明本案发生了除诉讼费外的费用，故对其主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、陈弟容于本判决生效之日起十日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款本金3010元、借期利息（以900元本金为基数从1989年3月13日起至1989年12月1日止，以100元本金为基数从1989年4月23日起至1989年10月1日止，以500元本金为基数从1989年9月16日起至1989年12月20日止，以160元本金为基数从1989年10月15日起至1990年5月1日止，以200元本金为基数从1990年2月10日起至1990年12月20日止，以350元本金为基数从1990年3月6日起至1990年12月20日止，以450元本金为基数从1990年3月19日起至1990年12月19日止，均按年利率21.6%计算;以200元本金为基数从1990年5月26日起至1990年12月30日止，以150元本金为基数从1990年10月19日起至1990年12月30日止均按年利率15.12%计算）及逾期利息（以900元本金为基数从1989年12月2日起，以100元本金为基数从1989年10月2日起，以500元本金为基数从1989年12月21日起，以160元本金为基数从1990年5月2日起，以550元本金为基数从1990年12月21日起，以450元本金为基数从1990年12月20日起，以350元本金为基数从1990年12月31日起，均按中国人民银行同期逾期罚息计算标准分段计付至还清之日止）；二、驳回重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取188.51元，由陈弟容负担，此款重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行已预交，限陈弟容在履行本判决义务时一并迳付重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  李 刚二〇二〇年九月二十八日法官助理  李秀惠书 记 员  颜海燕