广西壮族自治区贵港市港南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0803民初1383号 原告:中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司。住所地贵港市金港大道**。统一社会信用代码：91450800900464425G。 负责人：苏东荣，总经理。 委托诉讼代理人：王平通，广西诚济律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗鲜梅，广西诚济律师事务所实习律师。 被告：闭伟丽，女，1985年5月9日出生，汉族，住贵港市港**。 被告：黄先富，男，1983年7月9日出生，汉族，住贵港市港**。 原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司（以下简称：中国人保贵港分公司）与被告闭伟丽、黄先富保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月7日公开开庭进行了审理。原告中国人保贵港分公司的委托诉讼代理人王平通、罗鲜梅、被告闭伟丽、黄先富到庭参加诉讼。经原告中国人保贵港分公司申请，本院对被告闭伟丽、黄先富名下价值58000元的财产采取了保全措施。本案现已审理终结。 原告中国人保贵港分公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告向原告支付代偿款本金43416.83元、保费927.51元及违约金（计算方法：以44344.34元为基数，按每日千分之一，从2019年8月31日起计算至清偿之日止，暂计至2020年6月28日为13436.34元）;2.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：被告闭伟丽因消费所需，于2018年1月22日向原告申请“人保助贷险”，约定由原告为被告闭伟丽在中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称：光大银行南宁分行）的70000元贷款提供担保，每月保费1161.81元，保费按月支付，如被告闭伟丽出现保险单中约定的违约情形，被告闭伟丽应当按照约定支付违约金，违约金的计算以全部保险金（理赔款）和未付保费之和，按照日千分之一计算。原告向被告闭伟丽出具保险单后，被告闭伟丽得以于2018年2月8日与光大银行南宁分行签订《个人贷款合同》并获得相应贷款。因被告闭伟丽违反合同约定，未能依约偿还贷款，导致光大银行南宁分行要求原告按照保险合同约定代被告闭伟丽清偿全部贷款本息，2019年8月31日，原告将被告闭伟丽拖欠光大银行南宁分行的43416.83元本息全部划扣给光大银行南宁分行。综上，经核算，截止2020年6月28日，被告闭伟丽应向原告支付代偿款43416.83元、保费927.51元及违约金13436.34元。被告黄先富与闭伟丽系夫妻关系，本案债务发生在二被告夫妻关系存续期间，被告黄先富应当承担共同还款责任，遂诉至法院请求依法判决。 被告闭伟丽辩称：其因资金困难，通过他人介绍认识原告公司的业务员才办理了相关贷款和保险。因对原告及光大银行南宁分行的收费情况不清楚，所以对尚欠的本案债务不予认可。 被告黄先富辩称：其与被告闭伟丽已于2016年底离婚，本案债务是被告闭伟丽的个人债务，与被告黄先富无关。 本院经审理认定事实如下：2018年1月22日，被告闭伟丽向原告投保个人信用贷款保证保险，并填写了《个人信用贷款保证保险投保单》。当日，原告向被告闭伟丽出具《个人信用贷款保证保险保险单》，双方达成保证保险合同协议。合同约定：被告闭伟丽作为投保人，光大银行南宁分行作为被保险人，保险金额为70000元，保险费为41825.16元，赔偿等待期为80天，费率为1.5009%（月），保险费缴纳方式为按月缴纳，每月缴费金额1161.81元。合同特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，超过30天未予归还的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。被告闭伟丽亦向原告出具了《客户声明书》，明确已知悉“人保助贷险”所有费用标准及手续，包括银行贷款年利率6.65%，本次贷款保险年保费率为18.0108%，每月还款日期11日，退保费率标准，提前还款手续等内容。2018年2月11日，被告闭伟丽与光大银行南宁分行签订《个人贷款合同》，贷款类型即为人保个人小额信用贷款，贷款金额为70000元，贷款期限为36个月，即自2018年2月8日至2021年2月8日，贷款执行年利率为6.65%，贷款偿还方式为等额还本付息、按月共分36期对日偿还。当日，光大银行南宁分行向被告闭伟丽发放了贷款70000元，被告闭伟丽亦向光大银行南宁分行出具了《贷款借据》。此后，被告闭伟丽未能如期足额归还贷款，亦未如期缴纳保费。2019年8月31日，原告按合同约定，向光大银行南宁分行代偿了43416.83元，光大银行南宁分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，对上述代偿款予以确认。理赔事故发生后，经原告向被告闭伟丽催讨代偿款项及未付保费927.51元，被告闭伟丽未能在理赔之日起30日内向原告归还欠款，遂原告诉至本院并提出上述请求。 另查明：被告闭伟丽与黄先富曾系夫妻关系，于2013年12月26日登记结婚，此后被告闭伟丽于2016年11月4日向本院提起离婚诉讼，本院于2016年12月28日作出（2016）桂0803民初1364号民事生效判决，判决准予双方离婚。 本院认为，被告闭伟丽向原告投保，双方订立个人信用贷款保证保险保险单，故原告与被告闭伟丽之间系个人信用贷款保证保险合同关系，本案案由应为保证保险合同纠纷，立案案由不当，予以纠正。本案原告作为被告闭伟丽向银行贷款的保险人，在被告闭伟丽逾期归还贷款后于2019年8月31日向光大银行南宁分行代为清偿剩余贷款本息43416.83元的事实清楚，证据充分，根据双方的保险单条款约定，原告有权向被告闭伟丽进行追偿，故原告要求被告闭伟丽支付代偿款43416.83元的诉讼请求，本院予以支持；对于原告主张的未付保费927.51元，被告闭伟丽应付保费至保险理赔之日止，按保险合同约定，被告应付保费为21687.14元，已付20759.63元，未付保费应为927.51元（21687.14-20759.63），故原告的主张符合合同约定，本院予以支持；对原告要求被告闭伟丽按上述两项费用为基数，按日千分之一计算违约金的诉讼请求，虽然双方约定违约金按日千分之一计算，但是结合合同履行情况、原告损失情况、被告闭伟丽的违约程度，该违约金约定过高，本院酌情调整为违约金按年利率24%计算，超出部分本院不予支持。对于原告主张被告黄先富承担共同还款责任，因本案债务并非发生在二被告夫妻关系存续期间，不属于夫妻共同债务，原告的主张于法无据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，判决如下： 一、被告闭伟丽向原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司支付代偿款43416.83元、保险费927.51元，合计44344.34元； 二、被告闭伟丽向原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司支付违约金（计算方法：以44344.34元为基数，从2019年8月31日起，按年利率24%计至被告清偿之日止）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1244元，适用简易程序减半收取为622元（原告原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司已预交）、申请费600元，合计1222元，由被告闭伟丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满后起七日内预交案件受理费1244元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 冉 圣 二〇二〇年九月九日 书记员 黄思思