湖南省津市市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0781民初639号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行，住所地常德市津市市三洲驿办事处后湖社区车胤大道**。负责人：龙智，该支行行长。委托诉讼代理人：张铁军，湖南秦明律师事务所律师。被告：宋琦骏，男，1997年8月18日出生，汉族,务工,住湖南省津市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行以下(以下简称邮储银行津市支行)与被告宋琦骏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行津市支行的委托诉讼代理人张铁军到庭参加诉讼，宋琦骏经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行津市支行向本院提出诉讼请求：1.判令宋琦骏向邮储银行津市支行偿还贷款本金22965.85元，利息354.54元，罚息177.27元共计23497.66元。利息、罚息按合同约定暂计算至2020年7月10日止，以后利息及罚息按合同约定计算至本金偿还完毕止；2.判令邮储银行津市支行对抵押担保车辆（车牌号：湘ＪＷ××**）的处置价款享有优先受偿权；3.判令宋琦骏承担律师费和本案诉讼费、保全费。事实和理由：2018年2月10日，宋琦骏与邮储银行津市支行签订《个人消费借款及担保合同》，按照合同约定，邮储银行津市支行向宋琦骏发放贷款人民币80000元，用于购置车辆，并对借款期限、还款方式、利息及罚息（违约金）计算方式均有明确约定。宋琦骏以所购买的雅阁牌汽车（车牌号：湘ＪＷ××**）提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。合同签订后，邮储银行津市支行向宋琦骏发放了全部贷款。按照合同约定，借款人连续3个月或者累计6次未按时足额偿还贷款本息的，或者发生其他违约行为，贷款人有权采取解除合同、提前收回贷款、处置抵押物等措施。贷款发放后，宋琦骏多次逾期偿还借款本息，经多次催讨未果，已构成违约，遂诉至法院，请求依法判决。宋琦骏未到庭答辩和举证。邮储银行津市支行为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：1.宋琦骏的身份证复印件；2.《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》(含本人郑重声明)；3.《个人消费借款及担保合同》；4.《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》；5.宋琦骏还款明细表；6.机动车登记证书。宋琦骏未举证。本院组织当事人进行了证据质证，宋琦骏未到庭质证，视为其放弃质证权利。本院经审查认为，邮储银行津市支行提交的上述证据，来源合法，内容真实，能够证明本案相关事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经本院确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月2日，宋琦骏向邮储银行津市支行申请汽车消费贷款80000元。2018年2月10日，以中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行为贷款人，宋琦骏为借款人、抵押人，签订了一份《个人消费借款及担保合同》，主要内容为：借贷条款第一条借款种类与金额约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为人民币80000元；第三条贷款期限约定：本合同项下贷款期限为36个月，自2018年2月10日至2021年2月10日；第四条利率约定：贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行；第十二条违约及违约责任约定：（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1.借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……；（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……；5.处分抵押物，实现抵押权……；第十七条抵押物约定：（一）抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》,抵押清单记载：品牌及型号：雅阁牌ＨＧ7205ＡＢＣ5Ａ小型轿车，颜色为白，发动机号为7205698，车架号为ＬＨＧＣＲ162ＸＪ8008164,所有权权属为宋琦骏。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。合同签订后，宋琦骏于2018年2月11日，向邮储银行津市支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，主要内容为：借款人宋琦骏，借款金额80000元，借款期限36月（从2018年2月11日至2021年2月11日），年利率6.175%，借款用途购车，还款方式等额本息。同日，邮储银行津市支行向宋琦骏发放了贷款80000元。2018年2月28日，宋琦骏在常德市公安局交警支队对湘ＪＷ××**雅阁牌小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行。截止2020年4月11日宋琦骏已偿还借款本息64315.88元（本金57034.15元、利息及罚息7281.73元），以后未按约定还款，截止2020年7月10日止，宋琦骏尚欠借款本金22965.85元、利息354.54元、罚息177.27元，合计23497.66元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。邮储银行津市支行与宋琦骏签订的《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人消费借款及担保合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，是双方真实的意思表示，其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效的合同，当事人应当全面履行合同义务。邮储银行津市支行依约履行了向宋琦骏提供80000元贷款的义务，根据《个人消费借款及担保合同》约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……；5.处分抵押物，实现抵押权。现宋琦骏已累计4个月没有按时偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担偿还全部贷款本息的责任。邮储银行津市支行要求宋琦骏偿还借款本息的诉讼请求成立，本院予以支持。宋琦骏用自己的车辆对邮储银行津市支行进行了抵押担保，并办理了相应的抵押登记手续。本案中，宋琦骏未按约向邮储银行津市支行履行偿还借款本息的义务，邮储银行津市支行依法行使抵押权的条件已经成就，故邮储银行津市支行要求对相关抵押物享有优先受偿权的理由成立，本院予以支持。关于律师费，因邮储银行津市支行未提交证据证明已产生律师费，邮储银行津市支行要求宋琦骏承担律师费，无事实依据，对该项诉讼请求不予支持。宋琦骏经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应承担举证、质证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、宋琦骏于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行借款本金22965.85元，利息354.54元，罚息177.27元，共计23497.66元（利息和罚息暂计至2020年7月10日，以后的利息及罚息按照合同约定的利率计算至本金实际偿还完毕之日止）；二、宋琦骏逾期不履行上述第一项义务，邮储银行津市支行可以与抵押人宋琦骏协议，以抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人宋琦骏所有,不足部分由宋琦骏清偿；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费387.4元，减半收取193.7元，由宋琦骏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  钱绪志二〇二〇年九月一日法官助理王茜茜书记员吴敏附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。