河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫03民终6174号上诉人（原审被告）：河南省新宇有色金属有限公司。住所地：河南省巩义市回郭镇柏峪村。法定代表人：闫润枝，该公司董事长。委托诉讼代理人：邵建朝，巩义市声达法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：交通银行股份有限公司洛阳分行。住所地：洛阳市洛龙区开元大道与市府东街交叉口。负责人：崔新来，该行行长。委托诉讼代理人：侯宗辰，该行员工。原审被告：洛阳标新铝业有限公司。住所地：河南省偃师市高龙镇火神凹。法定代表人：武孟玲，该公司总经理。委托诉讼代理人：常维昌，该公司员工。原审被告：巩义市新宇科技有限公司。住所地：河南省巩义市回郭镇柏峪村。法定代表人：张军卫，该公司总经理。原审被告：杨新涛，男，汉族，1962年11月18日出生，住河南省巩义市。原审被告：闫润枝，女，汉族，1963年11月29日出生，住河南省巩义市。原审被告：杨林林，男，汉族，1986年9月3日出生，住河南省巩义市。原审被告：于丽苹，女，汉族，1987年1月25日出生，住河南省巩义市。以上五原审被告共同委托诉讼代理人：邵建朝，巩义市声达法律服务所法律工作者。上诉人河南省新宇有色金属有限公司与被上诉人交通银行股份有限公司洛阳分行及原审被告洛阳标新铝业有限公司、巩义市新宇科技有限公司、杨新涛、闫润枝、杨林林、于丽苹金融借款合同纠纷一案，不服洛阳市洛龙区人民法院（2019）豫0311民初3243号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法进行了审理。本案现已审理终结。河南省新宇有色金属有限公司上诉请求：一、依法撤销原审认定的保险公司代上诉人还款16万元；二、本案产生的全部费用由被上诉人承担。事实与理由：2019年3月22日上诉人与被上诉人签订的《抵押合同》和《抵押物清单》，将抵押物**四辊不可逆冷轧机组抵押给被上诉人，办理了抵押登记。该抵押物买有保险。因抵押物受损，上诉人进行维修使其投入正常使用，抵押财产价值并未明显减少，抵押物利益也未受损。上诉人虽将被上诉人列为第一受益人，但其取得保险金16万元缺乏事实及法律依据。何况上诉人未委托保险公司将赔偿款给付给被上诉人。综上，请二审法院查明事实，支持上诉人的上诉请求。交通银行股份有限公司洛阳分行辩称，双方签订的流动资金借款合同中第11条扣划约定11.1条款中约定，借款人授权有到期应付的贷款本金、利息、罚息、复利或其他费用时，贷款人有权扣划借款人在交通银行股份有限公司所有分支机构开立的任一账户中的资金用于清偿。答辩人扣划该笔款项符合合同约定，无违约事项。洛阳标新铝业有限公司述称，上诉人与被上诉人机器设备抵押以及保险赔偿的问题，担保人不知情，不发表意见。巩义市新宇科技有限公司、杨新涛、闫润枝、杨林林、于丽苹述称，同意上诉人的上诉意见。交通银行股份有限公司洛阳分行向一审法院起诉请求：1.判令被告河南省新宇有色金属有限公司偿还原告贷款本金16000000元整、利息332577.77元（含复利、罚息，暂计至2020年5月13日），以上本息暂计16332577.77元，以后利息（含罚息、复利）按合同约定计算至实际受偿日；2.判令被告洛阳标新铝业有限公司、巩义市新宇科技有限公司、杨新涛、闫润枝、杨林林、于丽苹对上述债务承担连带保证责任；3.判令原告就被告河南省新宇有色金属有限公司名下一套四轮不可逆冷轧机组的抵押设备拍卖、变卖或折价所得价款在约定担保范围内优先受偿；4.判令七被告共同承担本案的诉讼费用及实现债权的其他费用。庭审中原告交通银行股份有限公司洛阳分行称被告在2020年6月12日偿还了16万元本金，将涉案本金变更为1584万元。一审法院认定事实：一、合同约定贷款概况：2019年3月22日，原告交通银行股份有限公司洛阳分行（贷款人）与被告河南省新宇有色金属有限公司（借款人）签订编号为Z1903LN15694600的《流动资金借款合同》，合同约定：被告河南省新宇有色金属有限公司向原告借款人民币16000000元，用于偿还Z1801LN15632007、Z1801LN15632060、Z1801LN15632098合同项下借款人所欠债务，授信期限自2019年3月22日至2020年3月13日，逾期贷款的罚息利率按本合同约定上浮50%，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，罚息利率依合同约定调整的，计算复利的利率也相应调整；借款人未按时足额偿还贷款本金，支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；本合同项下《额度使用申请书》等相关文件、资料为本合同项下不可分割的组成部分，具有同等法律效力，河南省新宇有色金属有限公司向交通银行股份有限公司洛阳分行出具《交通银行借款额度使用申请书》约定如下内容：贷款金额16000000元，到期日为2020年3月13日，贷款利率为按贷款入账日2019年3月22日的同期人行LPR报价加3.69%为年利率8%，起息日为贷款入账日，贷款支付方式为自主支付，还款方式：分次付息一次还本，付息周期为按月付息。二、抵押概况：2019年3月22日，被告河南省新宇有色金属有限公司作为抵押人与抵押权人原告交通银行股份有限公司洛阳分行签订《抵押合同》和《抵押物清单》，将抵押物一套四辊不可逆冷轧机组抵押给原告，办理了抵押登记。该抵押物购买有保险，因抵押物受损，保险公司将16万元赔偿款支付到原告账户。三、保证人概况：2019年3月22日，被告洛阳标新铝业有限公司、巩义市新宇科技有限公司、杨新涛、闫润枝、杨林林、于丽苹与交通银行股份有限公司洛阳分行签订《保证合同》，为河南省新宇有色金属有限公司的上述借款提供连带责任保证，保证范围为：全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用，保证期间为主债务履行期限届满之日后两年止。四、履行情况：原告依约向被告河南省新宇有色金属有限公司发放贷款。贷款到期后，截至2020年3月13日借款人河南省新宇有色金属有限公司尚欠期内利息16000元，未向贷款人支付任何借款本金。庭审过程中原告交通银行股份有限公司洛阳分行称被告在2020年6月12日偿还了16万本金，该16万元为抵押物受损的保险赔款。一审法院认为，原告与被告河南省新宇有色金属有限公司签订的《流动资金借款合同》、《抵押合同》与其他被告签订的《保证合同》系当事人真实意思表示，内容不违反相关法律规定，合法有效。合同签订后，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告交通银行股份有限公司洛阳分行依约向被告河南省新宇有色金属有限公司交付借款本金，被告河南省新宇有色金属有限公司应按合同约定支付利息并于借款期限届满之日偿还本金，故对原告要求被告河南省新宇有色金属有限公司支付15840000元借款本金及借期内欠付利息16000元的诉求，一审法院予以支持；被告河南省新宇有色金属有限公司未按约付息，借款期限届满（2020年3月13日）未偿还借款本金，该行为已构成违约，应按合同约定承担违约责任，双方约定逾期贷款的罚息利率按本合同的约定利率上浮50%，本案贷款采用年利率8%，罚息利率依双方约定计算为年利率8%×（1+50%）＝12%，不超过法律规定的最高限（年利率24%），故对原告要求被告河南省新宇有色金属有限公司按年利率12%自2020年3月13日起支付罚息计算至清偿完毕之日止的诉求一审法院予以支持；原告诉求中的复利部分，因合同并未明确复利的计算基数是否包含借款期限届满之后产生的利息，故一审法院仅支持以借款期限内未还利息16000元为复利的计算基数按年利率12%自2020年3月13日起计算至本息清偿完毕之日止；被告洛阳标新铝业有限公司、巩义市新宇科技有限公司、杨新涛、闫润枝、杨林林、于丽苹自愿为河南省新宇有色金属有限公司的上述借款提供连带责任保证，原告起诉要求上述保证人承担保证责任在合同约定的保证期间内，故对原告要求被告洛阳标新铝业有限公司、巩义市新宇科技有限公司、杨新涛、闫润枝、杨林林、于丽苹对被告河南省新宇有色金属有限公司的上述还款义务承担连带清偿的诉求，一审法院予以支持；被告河南省新宇有色金属有限公司与原告签订的《抵押合同》，自愿将一套四辊不可逆冷轧机组作为抵押物抵押给原告，并办理抵押登记，故原告要求就抵押设备拍卖、变卖或折价所得价款在约定担保范围内优先受偿的诉讼请求一审法院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、被告河南省新宇有色金属有限公司于判决生效之日起十五日内偿还原告交通银行股份有限公司洛阳分行贷款本金15840000元、利息16000元；二、被告河南省新宇有色金属有限公司于判决生效之日起十五日内偿还原告交通银行股份有限公司洛阳分行复利、罚息（复利以16000元为基数按年利率12%自2020年3月13日起计算至付清之日止；罚息自2020年3月13日至2020年6月12日期间以未还本金16000000元为基数，按年利率12%计算。自2020年6月13日起，以未还本金15840000元为基数，按年利率12%计算至付清之日止）；三、被告洛阳标新铝业有限公司、巩义市新宇科技有限公司、杨新涛、闫润枝、杨林林、于丽苹对被告河南省新宇有色金属有限公司的上述一、二项还款义务承担连带清偿责任，承担连带清偿责任后有权向被告河南省新宇有色金属有限公司追偿；四、原告交通银行股份有限公司洛阳分行对被告河南省新宇有色金属有限公司提供抵押的一套四辊不可逆冷轧机组设备折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告交通银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取59897元、保全费5000元，由各被告共同负担。二审中，当事人未提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院认定的事实一致外，另查明，上诉人与被上诉人签订的《抵押合同》第4.1条约定，抵押人应按抵押权人要求的保险金额和保险期限为抵押物投保，并应制定抵押权人为保险权益的第一受益人。第7.4条约定，抵押人同意，抵押物价值减少、毁损或灭失时，保险公司或其他第三人为此支付给抵押人的赔偿金，抵押权人有权自行选择下列方法处理，抵押人应根据抵押权人的要求协助办理有关手续：（1）经抵押权人同意，用于修复抵押财产、以回复抵押财产价值；（2）清偿或提前清偿主合同项下全部债务本息及相关费用；（3）为主合同项下全部债务本息及费用提供质押担保；（4）抵押人提供符合抵押权人要求的新的担保后，经抵押权人同意，由抵押人处分赔偿金。本院认为，上诉人与被上诉人签订的《抵押合同》第7.4条约定，抵押权人可以选择将赔偿金用于清偿或提前清偿主合同项下全部债务本息及相关费用。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第80条第1款的规定，在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押权人可以就该抵押物的保险金、赔偿金或者补偿金优先受偿。上诉人将**四辊不可逆冷轧机组作为抵押物抵押给被上诉人，并办理抵押登记，被上诉人对该抵押物享有抵押权，在该抵押物受损时所获得的保险金、赔偿金，被上诉人享有优先受偿权。据此，被上诉人将该16万元保险赔偿款用于清偿借款本金，符合合同约定和相关法律规定。对河南省新宇有色金属有限公司关于撤销16万元赔偿金还款的上诉主张，本院不予支持。原审判决并无不当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3500元，由上诉人河南省新宇有色金属有限公司负担。本判决为终审判决。审判员  李依芳二〇二〇年九月九日法官助理陈兴治书记员炎辰龙