广东省海丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1521民初1469号原告：广东海丰农村商业银行股份有限公司，住所地广东省海丰县*************，统一社会信用代码：914************443。法定代表人：郑余鸿，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈舒扬，该公司工作人员。委托诉讼代理人：彭映辉，该公司工作人员。被告：林海古，男，汉族，1971年8月19日出生，住广东省海丰县***********,身份证号码：442************834。被告：海丰县可塘镇达兴首饰工艺厂，住所地广东省海丰县*******口，个体经营者：林海古，注册号：441********2564。被告：陈美琼，女，汉族，1974年6月4日出生，住广东省汕尾市红海湾区************,身份证号码：441************045。原告广东海丰农村商业银行股份有限公司（以下简称海丰农商行）诉被告林海古、海丰县可塘镇达兴首饰工艺厂（以下简称达兴首饰厂）、陈美琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日受理后，依法适用简易程序，于2020年9月10日公开开庭审理，原告委托诉讼代理人彭映辉到庭参加诉讼，被告林海古、达兴首饰厂、陈美琼经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告海丰农商行向本院提出诉讼请求如下：1、判令被告林海古偿还贷款本金人民币（下同）546000元并支付利息（合同期内按约定年利率9.488%），逾期按约定年利率上浮50%计算至清偿之日止（含复利），暂计至2020年4月30日止利息为126323.93元，合计672323.93元；2、判令被告达兴首饰厂、陈美琼对上述借款本息承担连带清偿责任；3、若三被告未能清偿上述债务，即拍卖、变卖被告达兴首饰厂坐落于海丰县********口面积1500平方米土地《国有土地使用证:海国用（95）字第0017266/0400949号》及地上建筑物、附着物，所得价款由原告在上述债务范围内优先受偿；4、判令三被告负担实现本案债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、委托代理人费、执行费、评估费、拍卖费等）。事实与理由如下：被告林海古经营首饰宝石加工、销售，为促使经营壮大急需购进宝石原料，需要向原告下设分支机构公平镇信用社申请贷款，原告经审查后于2015年11月25日与被告林海古签订《个人借款合同》，合同部分条款约定如下：1、原告提供借款人民币60万元给被告林海古，合同期内贷款年利率为7.8375%，合同期限3年，即从2015年11月25日起至2018年11月25日止；2、逾期贷款罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮30%；3、对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率收利息，直至清偿本息为止；4、被告林海古为保障到期能还清贷款本息，承诺分十二期归还借款如下：2016年3月21日前偿还6千元及相关利息，2016年6月21日前偿还6千元及相关利息，2016年9月21日前偿还6千元及相关利息，2016年12月21日前偿还6千元及相关利息，2017年3月21日前偿还6千元及相关利息，2017年6月21日前偿还6千元及相关利息，2017年9月21日前偿还6千元及相关利息，2017年12月21日前偿还6千元及相关利息，2018年3月21日前偿还6千元及相关利息，2018年6月21日前偿还6千元及相关利息，2018年9月21日前偿还6千元及相关利息，于贷款到期日归还贷款本金534000元及相关利息，5、以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、委托代理人费、差旅费、评估费、拍卖费等）由被告林海古负担，同时以被告达兴首饰厂名下坐落于海丰县*******口面积1500平方米土地《国有土地使用证:海国用（95）字第0017266/0400949号》及地上建筑物、附着物作为上述借款的抵押担保，并签订了《同意抵押声明书》、《抵押担保合同》，担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而支出的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、委托代理人费、差旅费、评估费、拍卖费等）。被告陈美琼与被告林海古属夫妻关系，且共同经营该首饰工艺厂，愿意为被告林海古借款承担一切连带还款责任及由此产生的一切法律后果，并作出了《连带还款责任保证声明书》承诺。签订上述合同后，原告如期向被告林海古发放贷款，同时各方就上述抵押物到相关国土部门办理了抵押登记手续，贷款期限届满，被告林海古未按期偿还借款本息，截止至2020年4月30日，被告林海古尚欠借款本金546000元及利息126323.93元，合计672323.93元。经原告多次催讨，被告林海古拒不还款。原告认为，原告与三被告签订的合同是真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，现借款到期被告林海古未按期归还借款本息，原告有权要求被告偿还借款本息，被告达兴首饰厂作为上述借款的担保人，被告陈美琼作为共同利益人及保证人，依法应连带偿还尚欠原告的借款本金及利息。综上所述，原告诉讼请求有充分的事实和法律依据，为维护原告的合法权益,特向法院起诉。被告林海古、达兴首饰厂、陈美琼没有到庭应诉也没有提交书面答辩。经审理查明，被告林海古系被告达兴首饰厂的经营者，与被告陈美琼系夫妻关系。2015年11月25日，被告林海古与原告海丰农商行签订《个人借款合同》（编号：100***********674）。合同约定，借款本金为600000元，借款期限为3年，即自2015年11月25日至2018年11月25日（按实际放款日期核定）,贷款年利率为7.8375%。合同中对于罚息利率的相关规定是：逾期贷款(甲方未按本合同约定还款日还款的借款)的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮30%；还款方式为协议还款法；合同中还约定原告以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由被告承担，被告林海古与被告陈美琼在合同落款处签名捺印。同日，被告达兴首饰厂与原告海丰农商行签订《抵押担保合同》（编号：101***********821），提供其名下厂房用地作为案涉贷款抵押物，并办理了抵押登记（登记号：海他项2015第235号）。该抵押物坐落于海丰县*******口【国有土地使用证号：海国用（95）字第0017266/0400949号】，面积为1500㎡。被告达兴首饰厂、林海古向原告出具《同意抵押声明书》，承诺为该借款提供抵押担保，并自愿作为借款连带还款责任保证人，直至该借款本息结清为止。被告陈美琼作为被告林海古的配偶双方联名向原告出具连带还款责任保证声明书，声明愿意承担该笔借款一切连带还款责任及由此产生的一切法律后果。2015年12月14日，原告海丰农商行向被告林海古发放贷款人民币600000元。借款到期后，被告林海古未能按期还清贷款，截止至2020年4月30日，被告尚欠原告借款本金546000元、利息22057.35元、本金罚息91904.05元、利息罚息4275.57元、复利8086.96元。另查明，海丰县**信用合作联社于2019年9月30日变更为广东海丰农村商业银行股份有限公司。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，合法的借贷关系受法律保护，原告海丰农商行与被告林海古签订的借款合同，双方意思表示真实，且未违反国家法律、行政法规的强制性规定、合法有效，对双方当事人均有法律约束力。根据《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，合同生效后，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，应当遵循诚实信用的原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。本案原告按合同的约定如期发放贷款，被告林海古在借款合同期限届满后，未能还清贷款，违反了合同的约定，被告构成合同违约。原告请求被告还款付息应予支持。但原告主张被告偿还本金与罚息之余还主张了利息罚息的罚息，即为复利，属于重复计息，该请求不符合规定不予支持。截止至2020年4月30日，被告应偿还原告借款本金546000元、利息22057.35元、本金罚息91904.05元、利息罚息4275.57元，并按合同约定的利息和罚息利率计算至贷款实际清偿之日止。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人不履行债务，债权人有权就抵押担保财产优先受偿。被告达兴首饰厂以其名下的厂房用地为涉案借款提供抵押担保，且该抵押房地产已办理了抵押登记，故原告海丰农商行对涉案抵押房产享有抵押权，因此，原告海丰农商行有权对该抵押物拍卖、变卖所得的价款在债权范围内优先受偿。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”的规定，本案被告达兴首饰厂、林海古向原告海丰农商行出具《同意抵押声明书》书面承诺，愿意承担抵押和连带保证责任；被告陈美琼出具《连带责任保证声明书》，愿意作为案涉贷款的保证人，因此，被告达兴首饰厂、陈美琼应对本案债务及在物的担保以外的债务承担连带清偿责任。对于本案的诉讼费用，双方在借款合同中约定原告以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由被告承担，本案诉讼是因为被告林海古的违约行为引起的，原告为此支出的诉讼费用是实现债权支付的合理必要费用，故原告请求于法有据。对于其中原告主张要求被告支付律师费等费用，未向本院提供相关证据，不予支持。被告林海古、达兴首饰厂、陈美琼经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩权利，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，以及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、中国人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》之规定，判决如下：被告林海古应当在本判决生效之日起十日内向原告广东海丰农村商业银行股份有限公司清偿借款本金546000元、利息22057.35元、本金罚息91904.05元、利息罚息4275.57元，及自2020年5月1日起至借款实际清偿之日止以尚欠借款本金为基数，按合同约定的逾期利率计算利息和罚息。原告广东海丰农村商业银行股份有限公司有权对依法折价或拍卖、变卖本案的抵押物【国有土地使用证号：海国用（95）字第0017266/0400949号】所得价款优先受偿。被告海丰县可塘镇达兴首饰工艺厂、被告陈美琼对本案借款承担连带清偿责任。驳回原告其他诉讼请求。被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5261.62元，原告承担50元，三被告共同承担5211.62元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审判员  马海林二〇二〇年九月二十九日书记员  张武钦