江西省鹰潭市余江区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0622民初1193号原告：鹰潭农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91360600056425956P，住所地江西省鹰潭市月湖区信江南路**。负责人：郭先境，职务董事长。委托诉讼代理人：阮琦，江西融冰律师事务所律师；江沙，江西融冰律师事务所实习律师，代理权限均为特别授权代理。被告：朱某，女，汉族，1974年3月20日出生，江西省鹰潭市余江区人，住江西省鹰潭市余江区。被告：王婷，女，汉族，1998年7月14日出生，江西省鹰潭市余江区人，住江西省鹰潭市余江区。被告：王某，男，汉族，2005年9月28日出生，江西省鹰潭市余江区人，住江西省鹰潭市余江区。法定代理人：朱某，系王某母亲。原告鹰潭农村商业银行股份有限公司余江支行（以下简称农商行）诉被告朱某、王婷、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人阮琦、被告朱某到庭了参加诉讼，被告王婷、王某经法院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告于2020年1月22日与王告才、被告朱某签订的编号为［2020］鹰潭农商银行个借字第129052020012210010001号《个人借款合同》并宣布借款于2020年7月20日到期；2、判令被告朱某立即偿还原告借款本金20万元及利息3272.22元（利息暂计至2020年7月20日止，以后的利息按年利率9.5%的标准再加收20%计算至还清之日止）；3、被告王婷、王某在继承遗产范围内对前述借款本息承担还款责任；4、本案诉讼费由各被告承担。事实与理由：2020年1月22日，原告下属画桥分理处于与王告才（已死亡）、被告朱某签订了一份《个人借款合同》，合同约定原告授信王告才在2020年1月22日起至2023年1月21日止的36个月内向原告循环借款20万元，具体借款期限及日期以借据为准，利率按年9.5%计算，按月结息（每季末月20日为结息日），逾期还款在约定利率水平上加收20%罚息；若借款人未按合同约定履行对贷款人的支付和清偿义务，则贷款人有权终止或解除合同，宣布借款全部或部分提前到期；若因合同履行等发生纠纷，由贷款人所在地人民法院管辖。合同签订当日，王告才通过手机银行用信20万元，到期日为2023年1月22日。2020年6月11日，借款人王告才死亡。借款利息仅付2020年5月20日至，之后被告朱某拒绝支付利息。现原告依合同约定请求解除合同并宣布贷款提前到期，朱某作为共同借款人应当承担还款责任，被告王婷、王某作为被告王告才的法定继承人应当在继承遗产范围内承担清偿责任。原告为维护自身合法权益，故起诉至法院。原告为支持其主张，向法院提供了如下证据：Ａ1、营业执照、法定代表人身份证明、身份证复印件**口，证明原被告的诉讼主体资格及相关信息；Ａ2、《个人借款合同》、《面谈记录》，证明1、原告授信借款人在从2020年1月22日起至2023年1月21日止的36个月内向原告循环借款20万元，具体借款期限及日期以借据为准；2、利率按年9.5%，按月结息；逾期还款加收20%罚息；3、若借款人未按合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务，则贷款人有权采取终止或者解除合同，宣布借款全部或者部分到期；4、若因合同履行等发生纠纷，由贷款人所在地人民法院管辖；5、被告朱某在借款合同上也签字了；Ａ3、《交易明细》、《贷款卡》，证明2020年1月22日原告发放20万元贷款至王告才6226822200008883149银联卡上；Ａ4、死亡证明，证明借款人王告才于2020年6月11日死亡。被告朱某辩称：一、签字是受王告才胁迫的，当时王告才威胁如果被告朱某不签字不是朱某死就是王告才死，当时儿子女儿都在，王小元打了被告朱某好几个电话，叫朱某签字，后来被告朱某才答应签字，王告才去村委会搞了一个假的夫妻证明，其实2018年11月30日就已经离婚。2020年6月王告才死后不到一个月，原告多次上门催被告朱某还款，被告无力偿还。被告朱某为支持其主张，向法院提供了如下证据：Ｂ1、离婚证、离婚协议书复印件，证明被告朱某与王告才2018年11月30日已离婚；Ｂ2、4份借条复印件，证明王告才没离婚之前借了被告朱团花亲戚的钱做生意，离婚后打了借条给朱团花；Ｂ3、庭后提交的证据Ｂ3、两份放弃遗产承诺书，证明被告王某、王婷放弃对王告才遗产的继承权。被告王婷、王某未作答辩，未向法院提交任何证据，未到庭发表质证意见，根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》的相关规定，由其承担不利后果。经庭审质证，被告朱某对原告提供的证据有异议，钱打到那里去了没有流水。原告对被告朱某提供的证据Ｂ1真实性合法性关联性无异议，但即便被告在贷款之前已经离婚，被告在借款合同上签字的行为即代表她作为共同借款人，应当依照合同约定承担还款的义务；对证据Ｂ2借条的借款关系，借条的真实性无法确认，且与本案无关联，同时也说明在王告才与被告朱某婚姻关系存续期间是有相应的共同财产的，在离婚时男方放弃了房产以及现金存款，确有疑点；对证据Ｂ3无异议，请法院依法判决。经本院认证，被告朱某辩称是受王告才胁迫的情况下签字，但无证据予以证明，且被告朱某作为完全民事行为能力人已签字确认，即使不是作为夫妻，作为共同借款人签字确认的后果应当是知晓的，且当时王告才去村委会做假的婚姻证明被告朱某是知情且默认的，故对其辩称不予采信。原、被告提交的证据Ａ1、Ａ2、Ａ3、Ａ4、Ｂ1、Ｂ2、Ｂ3真实、合法，具有关联性，符合证据属性，本院依法予以确认并在卷佐证。本院对以下事实予以确认：被告朱某与王告才于2018年11月30日办理离婚登记。2020年1月21日，被告朱某、王告才共同向原告申请贷款，原告对两被告进行了贷款面谈记录。2020年1月22日，原告下属画桥分理处与王告才（已死亡）、被告朱某签订《个人借款合同》，合同编号［2020］鹰潭农商银行个借字第129052020012210010001号。合同约定：1、借款金额为可循环借款20万元，借款期限为36个月，自2020年1月22日起至2023年1月21日止；2、借款利率按年利率9.5%计算，按月结息（每季末月20日为结息日），逾期还款在约定利率水平上加收20%罚息；3、若借款人未按期归还本息、借款人或担保人下落不明或无法联系，则贷款人有权终止或解除合同，宣布借款全部或部分提前到期。合同签订当日，王告才通过手机银行用信20万元，到期日为2023年1月22日。2020年6月11日，借款人王告才死亡。借款利息仅付2020年5月20日止，之后被告朱某未支付利息。截止2020年7月20日，被告朱某尚欠借款本金20万元及利息3272.22元。原告为维护自身合法权益，故起诉至法院。本院认为，《合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告朱某、王告才之间就借贷金额、还款方式、利率等权利义务进行了约定，意思表示真实，《个人借款合同》合法有效，依法受法律保护。根据《合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。原告已按约履行了发放贷款的义务，贷款已到期，被告应全面而适当地履行还款义务。借款期限内借款人王告才死亡。根据《合同法》第一百零八条规定：“当事人一方明确表示或以自己的行为表示不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”被告王告才死亡，被告朱某不履行还款义务，被告王某、王婷表示放弃继承，故各被告明确表示或以自己的行为表示不履行合同义务，故对原告要求解除《个人借款合同》并宣布借款提前到期的请求予以支持。合同约定借款利率按固定年利率9.5%，逾期利率在固定利率基础上上浮20%，借款合同约定的利息及罚息合计利率未超过同期同类人民银行贷款基准利率的四倍，约定合法有效，应按合同约定的利率还本付息，即被告朱某偿还尚欠原告的借款本金20万元及利息3272.22元（利息算至2020年7月20日止，以后的利息及罚息以20万元为基数，按固定年利率9.5%基础上加收20%从2020年7月21日起计算至还清之日止）。被告王某、王婷作为王告才子女，虽然王某、王婷庭后出具书面承诺书，自愿放弃对王告才财产的继承，但因王告才名下遗产尚未进行处理，且无证据表明王告才名下无任何遗产，故王某、王婷所做的书面承诺不足以免除其们对王告才的债务所应承担的责任。故对原告要求被告王某、王婷在继承遗产范围内对王告才所欠本案本息承担还款责任的诉请予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、《中华人民共同继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告与王告才、被告朱某签订的编号为［2020］鹰潭农商银行个借字第129052020012210010001号《个人借款合同》并宣布借款于2020年7月20日到期；二、被告朱某在本判决生效之日起十五日内偿还原告鹰潭农村商业银行股份有限公司本金20万元及利息3272.22元（利息算至2020年7月20日止，以后的利息以20万元为基数，按年利率9.5%的标准再加收20%，从2020年7月20日起计算至还清之日止）；三、被告王某、王婷在继承的遗产范围内对上述借款本息承担还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4349.08元减半收取2174.54元，由被告朱某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员 许 健二〇二〇年九月二十九日书记员 吴丽文