安徽省芜湖县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0221民初2614号 原告：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，住所地浙江省杭州市余杭区良渚街道通运路****，统一社会信用代码91330105053670665U。 法定代表人：杨珠文，执行董事。 委托诉讼代理人：王松涛，北京中伦文德（杭州）律师事务所律师。 被告：陈睿，男，1988年12月8日出生，汉族，安徽省芜湖县人，住安徽省芜湖县。 被告：李骏，男，1990年1月24日出生，汉族，安徽省芜湖市人，住安徽省芜湖市鸠江区。 被告：刘道光，男，1982年8月20日出生，汉族，安徽省芜湖市人，住安徽省芜湖市鸠江区。 委托诉讼代理人：王**，安徽徽瀚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱其凡，安徽徽瀚律师事务所律师。 原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司（以下简称凝睿公司）与被告陈睿、李骏、刘道光追偿权纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案原告凝睿公司的委托诉讼代理人王松涛与被告陈睿、刘道光及其委托诉讼代理人朱其凡到庭参加了诉讼；被告李骏经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告凝睿公司向本院提出诉讼请求：判令被告立即给付原告代偿垫付款74286.74元及自垫付之日的次日起按日万分之六计算利息至2019年4月26日止共计8932.93元，此后至付清止的代偿款利息；被告李骏、刘道光对上述债务承担共同还款责任。事实和理由：被告陈睿为购买车驾号为LFV3A24F193017303的汽车，向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称艮山支行）贷款108582元以付车商,且与原告及其他相关方共同签订了相关合同约定由原告为其向银行办理上述业务，并由原告为被告陈睿提供相关担保。被告李骏、刘道光为共同偿债人；另外，合同还约定了管辖法院。后被告陈睿未按约还款，原告二次为其垫付共计74286.74元，现向被告陈睿追偿，并要求原告承担保证责任。 被告陈睿辩称：原告所述不事实，实际欠款人系李骏，但一直找不到。 被告刘道光辩称：1.芜湖县法院不具有管辖权，在答辩期内已提起司法鉴定，结论为合同中的约定管辖内容系原告自行添加；2.其不认可涉案担保事实，因原告放弃了连带担保人安徽升迅汽车销售服务有限公司（以下简称升迅公司）依法应承担的部分责任，且该贷款有车辆担保，应当首先行使该车抵押权；3.追加升迅公司为本案被告。 被告李骏未答辩。 经审理查明：一、案件涉及的一系列合同约定的事实有：㈠2016年8月31日，原告与艮山支行签订《牡丹信用卡购车分期付款业务全面合作协议》（以下简称合作协议）约定：原告自愿为购车消费分期付款业务的购车人向艮山银行办理牡丹信用卡的《分期付款合同》项下向艮山银行所负的全部债务（包括但不限于透支本金、滞纳金、利息、分期付款手续费等全部应付款项以及实现债权的费用等）承担二年的连带保证责任，并提供1000万元保证金质押担保；还约定：如果艮山支行债权存在物的担保，无论担保性质是自物还是他物担保，艮山支行均有权要求原告先承担连带保证责任和保证金质押担保或要求原告与物的担保人同时履行相应责任；另约定：不论担保顺序如何，原告均认可艮山支行的抵押权为第一顺位；且本协议有效期为一年即2017年8月31日到期。㈡2017年1月5日，原告与三被告及案外人安徽升迅汽车销售服务有限公司（以下简称升迅公司）签订《信用卡透支分期付款担保服务合同》（以下简称担保合同）约定：借款人陈睿为购买总价为160000元、车驾号为LFV3A24FL93017303、发动机号为140958的奥迪车，首付款汇到车商张志刚在建行的账户，需要向艮山支行借款117865.76元，分36期归还，每期归还3275元，支付车尾款92000元，银行手续费9283.76元，还约定了以该车为抵押担保，但未约定自物担保与原告担保的先后顺序；并向甲方即升迅公司支付担保服务费16582元；该合同还约定了管辖法院即原告所在地法院管辖，但14－3条中又有原告书写的由安徽省芜湖县人民法院管辖，经被告刘道光申请鉴定，由安徽龙图司法鉴定中心作出的鉴定结论为：此为原告在合同签订后擅自添加的内容。为此，被告刘道光支出了鉴定费5000元。㈢2017年1月13日，被告陈睿与艮山支行签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》（以下简称分期付款合同）约定：被告陈睿向原告购买奥迪车价款为160000元，被告自行支付51418元，向该行透支借款108582元，并将该贷款汇到被告指定的原告尾号为239139的账户中，期限为36个月，每月25日前还款于被告在该行尾号为622018的信用卡中，并分36期交该行手续费共计9283.76元即每期应交手续费9283.76÷36＝257.8822元，艮山支行每期实际扣收手续费257元；但未约定透支利息、罚息与违约金，而《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中规定了“从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日万分之五，按月计收复利”，但未有证据证明三被告知晓此项规定。还约定了债务人累计3期无法全额扣款受偿及其他等情况发生时，债权人宣布透支债务提前到期，并将该车以156000元的评估价作抵押担保，但未有证据证明办理了抵押登记，原告也向艮山银行出具了《共同偿债人承诺书》。二、本院调查的事实有《账户历史明细专用》即被告陈睿债务明细表：                            交易时间                       透支数元                       还款数元                       违约金元                       利息元                       欠款余额                       备 注                               2017.1.13                       108582                                                                                         －108582                       原告自行透支（按约）                               2017.1.13                                             108582                                                                   0                       银行向原告放款数按约                               2017.1.13                       3022                                                                                         －3022                       艮山支行透支                               2017.1.13                       288.76                                                                                         －3310.76                       艮山支行透支                                                     此                       行                       为                       空                       白                                                     2017.2.13                       3016                                                                                         －6326.76                       原告代被告透支（按约）                               2017.2.13                       257                                                                                         －6583.76                       同上                               2017.2.20                                             3375                                                                   －3208.76                       被告自己还款                               2017.3.13                       3016                                                                                         －6224.76                       原告代被告透支（按约）                               2017.3.13                       257                                                                                         －6481.76                       同上                               2017.3.18                                             3278                                                                   －3203.76                       被告自己还款                               2017.4.13                       3016                                                                                         －6219.76                       原告代被告透支（按约）                               2017.4.13                       257                                                                                         －6476.76                       同上                               2017.4.20                                             3300                                                                   －3176.76                       被告自己还款                               2017.5.13                       3016                                                                                         －6192.76                       原告代被告透支（按约）                               2017.5.13                       257                                                                                         －6449.76                       同上                               2017.5.19                                             3300                                                                   －3149.76                       被告自己还款                               2017.6.13                       3016                                                                                         －6165.76                       原告代被告透支（按约）                               2017.6.13                       257                                                                                         －6422.76                       同上                               2017.6.20                                             3280                                                                   －3142.76                       被告自己还款                               2017.7.13                       3016                                                                                         －6158.76                       原告代被告透支（按约）                               2017.7.13                       257                                                                                         －6415.76                       同上                               2017.7.20                                             3275                                                                   －3140.76                       被告自己还款                               2017.8.13                       3016                                                                                         －6156.76                       原告代被告透支（按约）                               2017.8.13                       257                                                                                         －6413.76                       同上                               2017.8.25                                                                   151.42                                             －6565.18                       银行扣收（无效）                               2017.8.26                                             3141                                                                   －3424.18                       被告自己还款                               2017.8.31                                             420                                                                   －3004.18                       被告自己还款                               2017.9.1                                                                                         67.37                       －3071.55                       银行扣收（无效）                               2017.9.13                       3016                                                                                         －6087.55                       原告代被告透支（按约）                               2017.9.13                       257                                                                                         －6344.55                       同上                               2017.9.25                                                                   150.55                                             －6495.1                       银行扣收（无效）                               2017.9.28                                             3100                                                                   －3395.1                       被告自己还款                               2017.9.30                                             400                                                                   －2995.1                       被告自己还款                               2017.10.1                                                                                         70.38                       －3065.48                       银行扣收（无效）                               2017.10.13                       3016                                                                                         －6081.48                       原告代被告透支（按约）                               2017.10.13                       257                                                                                         －6338.48                       同上                               2017.10.25                                                                   150.11                                             －6488.59                       银行扣收（无效）                               2017.10.26                                             3300                                                                   －3188.59                       被告自己还款                               2017.10.30                                             200                                                                   －2988.59                       被告自己还款                               2017.11.1                                                                                         65.62                       －3054.21                       银行扣收（无效）                               2017.11.13                       3016                                                                                         －6070.21                       原告代被告透支（按约）                               2017.11.13                       257                                                                                         －6327.21                       同上                               2017.11.25                                                                   149.76                                             －6476.97                       银行扣收（无效）                               2017.11.27                                             3400                                                                   －3076.97                       被告自己还款                               2017.11.28                                             70                                                                   －3006.97                       被告自己还款                               2017.12.1                                                                                         68.13                       －3075.1                       银行扣收（无效）                               2017.12.13                       3016                                                                                         －6091.1                       原告代被告透支（按约）                               2017.12.13                       257                                                                                         －6348.1                       同上                               2017.12.25                                                                   150.69                                             －6498.79                       银行扣收（无效）                               2018.1.1                                                                                         74.73                       －6573.52                       银行扣收（无效）                               2018.1.3                                             3500                                                                   －3073.52                       被告自己还款                               2018.1.13                       3016                                                                                         －6089.52                       原告代被告透支（按约）                               2018.1.13                       257                                                                                         －6346.52                       同上                               2018.1.25                                                                   153.68                                             －6500.2                       银行扣收（无效）                               2018.2.1                                                                                         79.31                       －6579.51                       银行扣收（无效）                               2018.2.11                                             3500                                                                   －3079.51                       被告自己还款                               2018.2.13                       3016                                                                                         －6095.51                       原告代被告透支（按约）                               2018.2.13                       257                                                                                         －6352.51                       同上                               2018.2.25                                                                   153.98                                             －6506.49                       银行扣收（无效）                               2018.3.1                                                                                         86.82                       －6593.31                       银行扣收（无效）                               2018.3.13                       3016                                                                                         －9609.31                       原告代被告透支（按约）                               2018.3.13                       257                                                                                         －9866.31                       同上                               2018.3.20                                             2000                                                                   －7866.31                       被告自己还款                               2018.3.22                                             1600                                                                   －6266.31                       被告自己还款                               小 计                       45822                       44439                       1060.19                       512.46                                             42224本+3598费                               2018.3.25                                                                   149.67                                             －6415.98                       银行扣收（无效）                               2018.4.1                                                                                         103.14                       －6519.12                       银行扣收（无效）                               2018.4.13                       3016                                                                                         －9535.12                       原告代被告透支（按约）                               2018.4.13                       257                                                                                         －9792.12                       同上                               2018.4.25                                                                   325.96                                             －10118.08                       银行扣收（无效）                               2018.5.1                                                                                         124.19                       －10242.27                       银行扣收（无效）                               2018.5.13                       3016                                                                                         －13258.27                       原告代被告透支（按约）                               2018.5.13                       257                                                                                         －13515.27                       同上                               2018.5.25                                                                   500                                             －14015.27                       银行扣收（无效）                               2018.6.1                                                                                         174.54                       －14189.81                       银行扣收（无效）                               2018.6.13                       3016                                                                                         －17205.81                       原告代被告透支（按约）                               2018.6.13                       257                                                                                         －17462.81                       同上                               2018.6.25                                             17576.93                                                                   114.12                       银行扣车商保证金                               2018.7.1                                                                                         114.12                       0                       银行扣收（无效）                               小 计                       9819                                             975.63                       515.99                                             9048本+771费                               合 计                       55641                       62015.93                       1045.13                       1028.45                       0                       51272本+4369费                               2018.7.13                       3016                                                                                         －3016                       原告代被告透支（按约）                               2018.7.13                       257                                                                                         －3273                       同上                               2018.8.13                       3016                                                                                         －6289                       同上                               2018.8.13                       257                                                                                         －6546                       同上                               2018.8.25                                                                   152.09                                             －6698.09                       银行扣收（无效）                               2018.9.1                                                                                         75.4                       －6773.49                       银行扣收（无效）                               2018.9.13                       3016                                                                                         －9789.49                       原告代被告透支（按约）                               2018.9.13                       257                                                                                         －10046.49                       同上                               2018.9.25                                                                   338.67                                             －10385.16                       银行扣收（无效）                               2018.10.1                                                                                         120.26                       －10505.42                       银行扣收（无效）                               2018.1013                       3016                                                                                         －13521.42                       原告代被告透支（按约）                               2018.10.13                       257                                                                                         －13778.42                       同上                               2018.10.25                                                                   500                                             －14278.42                       银行扣收（无效）                               2018.11.1                                                                                         170.42                       －14448.84                       银行扣收（无效）                               2018.11.9                       42224                                                                                         －56672.84                       银行提前收14个月本                               2018.11.9                                             56709.81                                                                   36.97                       银行扣车商保证金                               2018.12.1                                                                                         36.97                       0                       银行扣收（无效）                               小 计                       55316                       74286.74                       990.76                       402.95                                             54288本+1028费                               累 计                       114267.76                       118725.84                       3026.58                       1431.4                                             110957+3310.76                该表注明了：被告向银行实际贷款本金为108582－3022＝105560元，因为银行放款后又立即收回了3022+288.76＝3310.76元；至2018年3月22日共还款18笔共13期即44439元，其中本金3016×14＝42224元、服务费257×14＝3598元、违约金1059.37元、利息512.46元，被告超付了透支本金44439－42224＝2215元；至2018年6月25日，原告垫付17576.93元，其中三期透支本金3016×3＝9048元、服务费257×3＝771元，原告实际垫付本金42224+9048－44439＝6833元，其余则为服务费+违约金+利息+银行透支的本金与服务费＝257×17+2035.82+1028.45+3310.76＝10744.03元，该明细表中误差为0.1元即17576.93－6833＝10743.93；自2018年7月13日至2018年11月9日，原告代被告透支3016×4+257×4+42224＝13092+42224＝55316元，其中透支本金为108582－3022－3016×14－3016×3－3016×4＝42224元，此透支数额正好是14期的透支本金即3016×14＝42224元，至此，原告代被告完成了35期的透支本金即14+3+4+14＝35期，但后14个月的服务费未再收取即收取21期服务费。故被告代偿56709.81元中的代偿透支本金为42224+3016×4＝54288元，其余代偿的则为服务费+违约金+利息。因此，原告为被告二次代偿本金共计6833+（105560－44439－6833）＝6833+54288＝61121元。 上述事实有原告提交的合作协议、担保服务合同、贷款合同、承担共同偿债责任通知函、代偿证明等证据予以证明；被告陈睿提交了上述购买的车辆事故证据，证明该车实际由被告李骏使用；被告刘道光提交的证据与原告及本院调查的证据相重复；被告李骏未向本院提交相关证据；本院调查的证据有鉴定结论报告与《账户历史明细专用》表（以下简称明细表）等证据。 本院认为：原、被告之间发生的一系列民事法律行为，部分是其真实意思表示，是合法有效的，应受法律保护。由于原、被告之间约定的贷款数额（即117865.76元＝车尾款92000元+银行手续费9283.76元+付升迅公司担保服务费16582元）与银行和被告约定的贷款数额108582元及本院从银行调查的明细表中的实际贷款数额均不一致，故本院以银行提供的明细表中内容为准（如上表）。㈠从上述债务表中看出：2017年1月13日，原告在被告陈睿尾号622018的信用卡中透支108582元后，艮山支行随即将此108582元透支款补上即所谓的“消费转分期”，其实是履行了担保服务合同中“艮山支行向原告指定的账户中放款”的约定；随后，艮山支行在该卡中“扣款”3022+288.76＝3310.76元，根据相关法律规定，此二笔“扣款”，为银行透支与被告无关，故本院对被告实际贷款数额确定为3016×35＝105560元。㈡从上表又看出被告自2017年2月20日开始连续还款至2018年3月22日止，而2018年6月25日，原告已垫付17576.93元，故被告的还款并未超期，均在信用卡期限内归还，因为从上表中还可看出超期六个月才会收取违约金与利息。而超期的正是银行自行扣除的3310.76元，根据相关法律规定，对此违约金与利息不应当由被告承担；且未有证据证明银行为被告提供了服务行为，故对银行的服务费不予支持，况且，信用卡在还款期限内本来就不计收利息。同理，对原告于2018年11月9日垫付的56709.81元，也无需向银行支付违约金、利息与服务费。 综上所述，㈠对原告提出的要求“被告立即给付代偿款74286.74元及自垫付之日的次日起按日万分之六计算利息至2019年4月26日止共计8932.93元，此后至付清止的代偿款利息”的诉讼请求，由于合同约定的利率为日千分之一即年利率为36.5%，原告自愿调整为日万分之六即年利率为21.9%，不违背相关法律规定，故本院依据该案事实，结合相关法律规定，对此调整为被告陈睿立即给付原告代偿款6833+54288＝61121元与⑴自第一次垫付之日即2018年6月25日起按日万分之六计算利息至2018年11月8日的利息6833×6/10000×136天＝557.57元；⑵自第二次垫付之日即2018年11月9日始按日万分之六计算利息至2019年4月26日的利息（6833+54288）×6/10000×168＝6160.99元，上述利息共计557.57+6160.99＝6718.56元，后期利息自2019年4月27日始按此利率计算至付清止。对原告提出的要求“被告李骏与刘道光对上述债务共同还款责任”的诉讼请求，由于二被告与原告均是该贷款担保人，未约定担保份额与顺序，故本院根据相关法律规定对此诉讼请求予以支持。况且被告李骏经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提交相关证据予以反驳上述事实。㈡对被告陈睿提出的“该贷款购买的车辆一直由被告李骏使用，故贷款与其无关”的诉讼请求，虽然被告陈睿提交了相关证据予以证明，但贷款合同中有其自己的亲笔签名，其并未向本院提交其被强迫或其他迫不得已而签名的证据，故本院对此辩解意见不予采纳。㈢对被告刘道光提出的“该案不属于芜湖县法院管辖”的辩解意见，虽然其在法定期间内向本院提出管辖异议，经上下二级法院以约定管辖为依据，有效裁定本院为管辖法院后，又向有关部门提出字迹鉴定，确定为该约定管辖内容为原告在合同签订后擅自添加，但被告刘道光未按法向本院提起该生效管辖裁定的再审申请书，且参加了庭审应诉，故本院对此辩解意见不予采纳；对被告刘道光又提出“该担保应优先行使车辆抵押担保”的意见，虽然该贷款有抵押物担保，但由于该抵押物未办理抵押登记，导致该抵押物即车辆已不存在，况且该车辆一直由其好友李骏使用，故本院对此辩解意见不予采纳；对被告刘道光还提出的“原告放弃对担保人升迅公司履责，故不承担责任”的辩解意见，虽然担保合同中有原、被告及升迅公司的签名盖章，但此担保合同系各担保人与借款人之间的约定，且未约定担保方式，故为连带责任担保，依据相关法律规定，原告代偿后有权不向担保人升迅公司追偿，故本院对此辩解意见不予采纳。 另外，对被告刘道光垫付的笔迹鉴定费5000元，由于鉴定结论为：此管辖内容确实系原告签订合同后擅自添加，故此5000元鉴定费应当由原告承担。还有对升迅公司的担保服务费虽然约定为16582元，但被告实际贷款105560元，又因该车辆尾款92000元，故此担保服务费为105560－92000＝13560元，由于三被告均未涉及此笔费用，故本案对此不予处理。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条与《民法通则》第八十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈睿于本判决生效后十日内一次性给付原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司61121元代偿款及利息6718.56元，后期利息自2019年4月27日始按此利率计算至付清止。 二、被告李骏与刘道光对上述债务承担连带还款责任。 三、原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司于本判决生效后十日内一次性给付被告刘道光笔迹鉴定费5000元。 四、驳回原告其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取940元，由被告陈睿、李骏、刘道光连带承担766元；原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司承担174元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方人数提交上诉状副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  李巧云 二〇二〇年九月十五日 书记员  张 颖 附：法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 《民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。