广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0205民初794号 原告：中国建设银行股份有限公司柳州分行，住所地：广西柳州市柳**北站路**，统一社会信用代码：91450200198602460P。 负责人：郭劲军，该行行长。 委托诉讼代理人：布华军，广西汇力律师事务所律师。 被告：蒙伟章，男，汉族，1978年5月16日出生，住广西宾阳县。 被告：陈信莉，女，汉族，1989年8月18日出生，住云南省昭通市永善县。 原告中国建设银行股份有限公司柳州分行（以下简称“建行柳州分行”）诉被告蒙伟章、陈信莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司柳州分行的委托诉讼代理人布华军到庭参加诉讼，被告蒙伟章、陈信莉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行柳州分行向本院提出诉讼请求：一、解除建行柳州分行与蒙伟章、陈信莉签订的《个人住房借款合同》（合同编号：450620013-2022-20171058387）；二、蒙伟章、陈信莉偿还建行柳州分行贷款本金824811.4元，利息及罚息21958.04元（利息及罚息暂计至2020年01月07日，之后的利息及罚息按双方签订《个人住房借款合同》约定的利率计算至本息清偿完毕之日止）；三、蒙伟章、陈信莉支付建行柳州分行为实现债权支出的律师代理费36871元；四、建行柳州分行对蒙伟章、陈信莉提供的抵押物，即位于柳州市房屋进行折价、变卖或者拍卖抵押物所得价款享有优先受偿权；五、本案全部诉讼费用由蒙伟章、陈信莉承担。 事实及理由：2017年10月11日，建行柳州分行与蒙伟章签订了合同编号为450620013-2022-20171058387的《个人住房借款合同》，约定蒙伟章向建行柳州分行借款840000元用于购买柳州市房屋，借款期限360个月，执行浮动利率，采用等额本息还款方法等。借款发生后，双方约定以上述房屋提供抵押担保，并办理了以建行柳州分行为权利人的不动产抵押登记手续，取得编号为桂（2017）柳州市不动产证明第0092513号他项权证明。2018年4月4日，建行柳州分行依约发放了全部贷款，但蒙伟章、陈信莉未能按合同约定还本付息。 综上所述，建行柳州分行认为，蒙伟章、陈信莉拖欠建行柳州分行贷款属违约行为，依法应当承担违约责任，应如数偿还全部借款本息及支付律师费；建行柳州分行还应对抵押物享有优先受偿的权利。为此，特依法起诉，请判如所请。 蒙伟章、陈信莉未作答辩。 建行柳州分行围绕其诉讼请求，依法向本院提交了证据被告身份证复印件、结婚证复印件、中国建设银行个人住房贷款申请书、送达地址确认书、《个人住房最高额抵押贷款合同》（编号为450620013-2022-20171058387）、个人贷款支付凭证、桂（2017）柳州市不动产证明第0092513号他项权证、中国建设银行个人贷款对账单、贷款账户基本信息、资金交易查询、合同、收据。蒙伟章、陈信莉未向法庭提交证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，蒙伟章、陈信莉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。建行柳州分行提交的证据合法、有效，与案件具有关联性，故本院对建行柳州分行提供的证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年9月26日，蒙伟章因购买位于柳州市房屋向建行柳州分行申请贷款840000元。2017年10月11日，蒙伟章与建行柳州分行签订了合同编号为450620013-2022-20171058387的《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同主要约定：蒙伟章向建行柳州分行借款840000元用于购买位于柳州市房屋，借款期限为360个月；贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮（上浮、下调）5%；借款人逾期还款的，则借款人应向建行柳州分行支付罚息，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度进行相应的调整；双方约定还款日为借款期限起始日在每月的对日；借款人的还款方法采用等额本息，借款人每个月归还本息4584.03元；如借款人违约，贷款人为实现其债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等费用，由借款人负担；双方约定违约金的收取比例为5‰；若蒙伟章未按约定履行还款义务，则建行柳州分行有权解除借款合同等内容。2017年10月11日，陈信莉以其为柳州市房屋的有权处分人的身份向建行柳州分行出具《有权处分人同意抵（质）押声明》，该声明约定其同意上述房屋为蒙伟章贷款提供抵押担保。2017年12月28日，蒙伟章与建行柳州分行对上述房屋办理了房屋抵押登记，并取得桂（2017）柳州市不动产证明第0092513号他项权证明书，担保数额为840000元。2018年4月4日，建行柳州分行依约向蒙伟章、陈信莉发放了贷款840000元。截至2020年1月7日，蒙伟章、陈信莉尚欠建行柳州分行贷款本金824811.4元，利息及罚息21958.04元。经建行柳州分行催索未果后成讼。 另查明，蒙伟章、陈信莉为夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间。建行柳州分行为实现其债权，于2020年1月10日与广西汇力律师事务所签订《委托代理合同》，并产生律师代理费用36871元。 本院认为，建行柳州分行与蒙伟章签订合同编号为450620013-2022-20171058387的《个人住房（商业用房）借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应全面履行。建行柳州分行按合同约定向蒙伟章发放了贷款，蒙伟章负有按约还款的义务，但其未按合同约定履行还款义务，已构成根本违约。截至2020年1月7日，蒙伟章尚欠建行柳州分行贷款本金824811.4元。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二项“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定。本案中，双方约定了合同解除的条件，且蒙伟章的违约行为，使合同解除的条件成就，故本院支持建行柳州分行要求解除其与蒙伟章签订的合同编号为450620013-2022-20171058387的《个人住房（商业用房）借款合同》并返还贷款本金824811.4元的诉讼请求。 关于利息及罚息。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，蒙伟章应在中国人民银行基准利率水平上上浮（上浮、下调）5%支付利息，当蒙伟章逾期还款时，应按合同所执行贷款利率的水平上上浮50%支付罚息，双方约定的利息及罚息符合法律及中国人民银行《人民币利率管理规定中国人民银行《人民币利率管理规定》的相关规定。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”之规定，本院支持建行柳州分行要求蒙伟章支付利息、罚息（截至2020年1月7日的利息及罚息21958.04元，此后至实际清偿完毕之日止期间的利息及罚息，按照双方签订的借款合同约定的利率标准计付）。 关于律师代理服务费损失。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，若蒙伟章违约，贷款人为实现其债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等费用，由蒙伟章负担，该约定系双方的真实意思表示，各方应按约履行。本案中，建行柳州分行为实现其债权而产生律师代理服务费用36871元，故建行柳州分行主张蒙伟章赔付律师代理服务费损失的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。 关于抵押物优先受偿的问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”之规定。本案中，蒙伟章与建行柳州分行对上述房屋办理了抵押登记，并取得桂（2017）柳州市不动产证明第0092513号他项权证明，上述房屋抵押权的设立系双方的真实意思表示且已发生法律效力。现债务人蒙伟章未按约定履行其债务，债权人建行柳州分行依法对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在其债权额范围内享有优先受偿权。 关于本案贷款陈信莉是否应当承担偿还责任的问题。本院认为，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”之规定。本案借款人虽为蒙伟章一人，但陈信莉亦向建行柳州分行出具声明，其作为房屋所有权人自愿以上述房屋为蒙伟章的借款提供担保，故本案贷款可认定为蒙伟章、陈信莉夫妻的共同意思表示，且上述房屋亦用于夫妻共同生活。因此，本案贷款属于夫妻共同债务，蒙伟章、陈信莉应共同向建设银行柳州分行履行返还贷款本金、利息及罚息的义务。 综上，中国建设银行股份有限公司柳州分行的诉讼请求符合法律的规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第九十三条第二项，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司柳州分行与被告蒙伟章、陈信莉签订的合同编号为450620013-2022-20171058387的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告蒙伟章、陈信莉于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司柳州分行归还借款本金824811.4元并支付利息及罚息（截至2020年1月7日的利息及罚息共计21958.04元，此后至实际清偿完毕之日止期间的利息及罚息，按照双方签订的借款合同约定的利率标准计付）； 三、被告蒙伟章、陈信莉于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司柳州分行赔付律师代理费用损失36871元； 四、若被告蒙伟章、陈信莉未能履行上述第二项、第三项确定的债务时，原告中国建设银行股份有限公司柳州分行对桂（2017）柳州市不动产证明第0092513号他项权证下的抵押物，即被告蒙伟章、陈信莉所有的位于柳州市房屋进行折价或拍卖、变卖所得的价款，在上述第二项、第三项债权额范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费12636元（原告中国建设银行股份有限公司柳州分行已预交），由被告蒙伟章、陈信莉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  韦 敏 人民陪审员  陈秋桦 人民陪审员  罗文群 二〇二〇年九月十八日 代书 记员  秦小强