广西壮族自治区陆川县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0922民初2376号 原告:李思竺，女，汉族，1982年4月6日出生，住陆川县。 委托代理人:吕志恒，广西桂立恒律师事务所律师。 被告:华安财产保险股份有限公司陆川支公司，住所地:广西陆川县温泉镇南路西侧**第**。 法定代表人:程小琴，经理。 被告:华安财产保险股份有限公司玉林中心支公司，住所地，住所地:广西玉林市玉州区金玉路**iv> 法定代表人:曾家兴，经理。 两被告委托代理人:黄吉开，华安财产保险股份有限公司广西分公司公司律师办公室公司律师。 原告李思竺诉被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司、华安财产保险股份有限公司玉林中心支公司保险纠纷一案，本院于2020年7月11日受理后，依法适用简易程序独任审判,公开开庭审理了本案，原告李思竺司及其委托代理人吕志恒，被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司、华安财产保险股份有限公司玉林中心支公司的共同委托代理人黄吉开到庭参加诉讼，现已审理终结。 原告李思竺向本院提出诉讼请求：1.判令被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司、华安财产保险股份有限公司玉林中心支公司履行保险合同义务，在商业保险范围内支付188000元给原告;2.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由；原告于2019年6月26日通过陆川县信鑫二手车行工作人员的推荐，为车牌号为粤Ｒ×××××的小车投保了被告一的交强险和商业者第三险，商业保险保单号为：6051922030120190007491。投保后原告于2019年8月9日4时51分左右，驾驶投保车辆在陆川县行驶，行至园西一路路口，与行人陈义光、陆美华发生碰撞，造成陈义光当场死亡，陆美华受伤，车辆受损的交通事故。事故后，原告因害怕，没有保护现场及抢救伤员，驾车离开了事故现场。陆川县公安局交警管理大队作出的道路交通事故责任认定书，认定原告承担全部责任，陆美华、陈义光不承担事故责任。事故发生后，被告仅在交强险范围内赔付了110000元给陈义光家属，但对商业保险拒绝赔偿，被告二于2019年8月19日向原告出具了《拒赔通知书》。为取得受害者家属的谅解，原告亲属在支付了38000元丧葬费用给受害者家属后，2019年11月1日再次支付了150000元赔偿款并取得受害者家属的谅解，陆川县人民检察院也于2019年12月31日作出了陆检公诉不诉（2019)15号不起诉决定书，决定不起诉原告。原告向被告投保时，被告并没有严格履行免赔告知义务，没有向原告解释相应免赔条款，也没有让原告在相应合同及告知书上签名。事故发生后，被告拒不履行合同，没有在商业保险范围内履行保险赔偿义务，基于此，原告特具状至人民法院。 被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司辩称，发生事故后离开现场的行为是法律禁止性规定的，其已履行免责条款的告知义务，其对商业险免赔；其已在交强险限额内支付了112782元，按2019年城镇标准死者的各项损失共为233924元，前期已赔了交强险需要承担的112782元，剩余121142元，原告请求支付188000元，明显超过受害人的实际损失。 被告华安财产保险股份有限公司玉林中心支公司辩称，事故车辆承保机构为华安财产保险股份有限公司陆川支公司，华安财产保险股份有限公司陆川支公司具有独立民事主体资格，其不是适格被告，请求驳回原告对其的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司、华安财产保险股份有限公司玉林中心支公司对原告提供的证据1、身份证，证据3拒赔通知书，证据4、道路交通事故责任认定书，证据6、交通事故损害赔偿作证，证据7、谅解书，证据8、调解协议书，证据9、欠条，证据10、不起诉决定书，均无异议；对证据2、投保单，应该是保险单，只是陆川支公司承保；对证据5、原告投保单，真实性、合法性无异议，对关联性有异议，因为是电子投保，我方也无法确认是否原告本人签名，但是从投保协议来看，即使不是原告本人签字也是原告的代理人签字。 原告对被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司提供的证据1、商业保险单，证据4、《关于启动广西机动车辆保险电子保单项目的通知》、车险电子投保操作手册。证据5、对账单，无异议；对证据2、商业险投保单、条款里的内容的注意事项有异议，因为是格式条款，保险公司也没有履行告知和提示义务，是没有生效的；对证据3、短信发送平台投保信息，只能证明被告向原告发送过信息、发送成功，但是不能证明原告通过手机投保成功。 原告对被告华安财产保险股份有限公司玉林中心支公司提供的证据6，原告身份证、行驶证，真实性无异议，但是是二手车市场的工作人员向原告要去提交的。 对当事人无异议的证据，本院予以确认并在案佐证。对有争议的证据，本院认证如下：原告提供的证据2、投保单，两被告对其真实性无异议，只是认为是向华安财产保险股份有限公司陆川支公司的，该保单确是原告向华安财产保险股份有限公司陆川支公司的，本院予以确认；原告提供的证据5、原告投保单，两被告对真实性、合法性无异议，仅对关联性有异议，本院认为，该证据能证实原告向华安财产保险股份有限公司陆川支公司投保成功商业险的事实。被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司提供的证据2、商业险投保单、条款，原告对真实性无异议，但认为被告没有履行告知义务，对该证据，本院予以认定，对被告的证明目的，本院另行另论述。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月26日，原告李思竺通过陆川县信鑫二手车行购买了车牌号为粤Ｒ×××××的小轿车，并通过二手车行的介绍用手机端向被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司购买了交强险和商业者第三险，商业保险保单号为：6051922030120190007491，第三者责任保险限额为100万元。2019年8月9日4时51分左右，原告李思竺驾驶粤Ｒ×××××的小轿车在陆川县行驶，行至园西一路路口，与行人陈义光、陆美华发生碰撞，造成陈义光当场死亡，陆美华受伤，车辆受损的交通事故。事故后，原告没有保护现场及抢救伤员，驾车离开了事故现场。陆川县公安局交警管理大队作出的道路交通事故责任认定书，认定原告承担全部责任，陆美华、陈义光不承担事故责任。事故发生后，被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司在交强险范围内赔付了110000元给陈义光家属，但对商业保险拒绝赔偿，2019年8月19日，被告华安财产保险股份有限公司玉林中心支公司向原告出具了《拒赔通知书》。原告亲属在支付了38000元丧葬费用给受害者家属后，2019年11月1日再次支付了150000元赔偿款并取得受害者家属的谅解，原告认为其向被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司投保时，被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司没有严格履行免赔告知义务，没有向原告解释相应免赔条款，也没有让原告在相应合同及告知书上签名。事故发生后，被告拒不履行合同，没有在商业保险范围内履行保险赔偿义务，原告特向本院提起诉讼。 本院认为，原告李思竺与被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司签订的《机动车商业保险单》，原、被告双方主体适格，意思表示真实，内容条款未违反国家法律法规的强制性规定，合法有效，应予确认。本案的争议问题在于，在投保的过程中，被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司在是否履行了免责条款的告知义务？本案中，从被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司提供的证据4中的车险电子投保操作手册来看，在电子保单线上实施中，在电子投保过程中要求有免责条款说明（即车险电子投保用户操作手册图七、图九），但被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司没有提供原告向其投保商业险的过程中，其对原告进行过免责条款进行过说明（没有相关的操作界面），《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司主张其已履行的商业险的免责告知义务，但没有提供证据予以证实，因此，被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司的该主张，本院不予采信。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案，原告在手机端向被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司投保的过程中，被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司没有就免除保险人责任的条款作书面或口头形式向原告作明确说明，因此，《机动车商业保险单》中有关免责条款依法不产生效力。被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司应对本案发生的交通事故在保险范围内承担保险责任。2019年11月1日，死者陈义光的家属与原告在陆川县道路交通事故赔偿人民调解委会员的主持下达成调解协议，确认：死者的总共经济损包括死亡赔偿金、丧葬费、办理丧葬事误工费、交通费、精神抚慰金总共为231434元，而被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司在答辩意见中认为死者的总共经济损为233924元，调解书认定的经济损失没有超过被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司在答辩意见的认定金额，因此确定本案中死者家属的经济损失为231434元，被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司已赔偿112782元，因此，被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司应在商业险范围内再赔231434元－112782元＝118652元。因原告已赔偿了死者家属损失188000元，所以，被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司应向原告支付代其赔偿的118652元。原告请求超过有关数额的部分，本院不予支持。被告华安财产保险股份有限公司玉林中心支公司不是与原告投保商业保险的合同当事人，原告请求其承担赔偿责任，没有事实依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司在商业保险范围内支付118652元给原告李思竺； 二、驳回原告李思竺对被告华安财产保险股份有限公司玉林中心支公司的诉讼请求。 义务人应于本判决生效之日起十日内履行上述判决确定的给付金钱义务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决确定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 本案案件受理费4060元，依法减半收取2030元（原告已预交），由原告李思竺负担750元，由被告华安财产保险股份有限公司陆川支公司负担1280元. 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 员  姚 飞 二〇二〇年九月二十八日 法官助理  万春柳 书 记 员  钟蔼珊