文书内容重庆市丰都县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0230民初3093号原告：中国银行股份有限公司重庆丰都支行，住所地重庆市丰都县三合街道平都大道西段**，统一社会信用代码91500230908787739Y。负责人：彭铁骑，行长。委托诉讼代理人：但盛刚，重庆洪宇律师事务所律师。被告：秦王建，女，1982年1月6日出生，汉族，教师，住重庆市沙坪坝区。原告中国银行股份有限公司重庆丰都支行（以下简称中行丰都支行）诉被告秦王建信用卡纠纷一案，本院于2020年7月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行丰都支行的委托诉讼代理人但盛刚、被告秦王建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行丰都支行向本院提出诉讼请求：请求人民法院依法判令由被告秦王建向原告偿还透支款本金43557.18元、支付利息及费用（均按信用卡合约计算从透支之日起至还清之日止，费用包含还款违约金）；并由被告承担诉讼费用。事实和理由：被告秦王建于2013年7月21日向原告申请办理信用卡，约定交易款项从银行记账日起计算利息，日利率为万分之五并按月计收复利，同时按信用卡合约承担费用。被告使用该卡透支消费，至今共欠本金43557.18元及资金利息和费用。后被告出现未按时归还透支款而造成逾期。经被告多次催收，原告一直未能偿还所欠款项，故诉至法院，请求依法判决。被告秦王建答辩称，原告方计算的利息过高，要求依法判决。其他事实属实。本院经审理认定事实如下：2013年7月21日，秦王建向中行丰都支行申请办理信用卡，并填写《长城环球通系列信用卡申请表》。《长城环球通系列信用卡申请表》背面为《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称信用卡领用合约）的条款及细则，秦王建在签字确认已参阅并同意《信用卡领用合约》的条款、细则，并声明同意《信用卡领用合约》的条款、细则构成秦王建与中行丰都支行就申请及使用该信用卡的法律协议。该《信用卡领用合约》载明：“甲方为中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人……，乙方为中国银行股份有限公司；……；信用卡只限甲方本人使用，不得以转借、出租等任何方式被其他个人或机构使用；…除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日到乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年利率约为19.9%）如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。对于明确约定计付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息。人民币存款按季结息，每季末月20日为结息日，外币存款按年结息，每年12月20日为结息日，存款按结息日乙方公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息，销户结清时，安销户办妥前一天乙方公告的活期存款利率进行结息处理，外币账户资金不得超过中国人民银行规定的小额存款上限，对于支持电子现金账户的卡片，电子现金账户余额不计存款利息；甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡／损坏卡／提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的服务收费价格表；一般情况下，信用卡的各项费用在卡片激活后收取，但在特殊情况下，甲方以书面、客户服务电话录音、电子签名、甲方双方均认可的方式单独授权扣取的费用，以及换卡时已形成的债权债务关系除外；对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，乙方将于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向乙方发送，但当月内没有任何交易且账户没有任何未偿还余额，向甲方提供其他方式记录以及另有约定的除外。如甲方自账单日起15天内未收到对账单，应主动向乙方查询，甲方不得以未收到账单为理由拒绝偿还欠款，对于支持电子现金账户的卡片，电子现金账户的交易不列入对账单（信用卡主账户向电子现金账户充值除外）；甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款……；甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。根据法律法规和监管规定，如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金交易的透支利息，如甲方选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息；甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施，停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用，行使担保物权，向担保人追索，从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项，甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还”。此后，中行丰都支行批准了秦王建的申请，并向秦王建发放了长城旅游主题信用卡一张，卡号为XXX，信用限额44000元。秦王建本人激活该卡并使用，后未按时偿还透支款本息而出现逾期。截止2020年5月28日，秦王建尚欠中行丰都支行透支款本金43557.18元、利息9451.60元、费用7726.94元。上述事实，有当事人的陈述、《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、信用卡明细交易查询表等证据在案佐证。本院认为，被告秦王建签字确认已参阅并同意《中国银行信用卡申领和使用合约》的条款、细则，并声明同意《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的条款、细则构成被告秦王建与原告中行丰都支行就申请及使用该信用卡的法律协议，故该合约的条款内容对原告中行丰都支行及被告秦王建具有法律约束力，双方应当按照合约行使权力和履行义务。但原告主张费用中包含违约金，该违约金因双方并无约定，本院不予支持。故，原告中行丰都支行要求被告秦王建偿还原告偿还透支款本金43557.18元、支付利息及费用（均按信用卡合约计算从透支之日起至还清之日止），符合合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告秦王建在本判决发生法律效力后十日内向原告中国银行股份有限公司重庆丰都支行偿还透支款本金43557.18元并支付利息和费用（均按信用卡合约约定标准从透支之日起计算至还清之日止，费用不包括2019年6月24日之后计算的违约金）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费890元，减半收取445元，由被告秦王建负担（原告已垫付，被告在向原告偿还透支款时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法审判员  杜春秋二〇二〇年九月十一日书记员  陈红蓉