文书内容河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2020）豫10民终1919号上诉人（原审被告）：华海财产保险股份有限公司河南分公司，住所地：河南自贸试验区郑州片区（郑东）商务外环路19号24层162号、163号、168号、169号。负责人：冯明昌，该公司总经理。委托诉讼代理人：秦森茂，男，1990年9月20日出生，汉族，住许昌市魏都区，该公司员工。被上诉人（原审原告）：李艳娟，女，生于1989年6月16日，汉族，住禹州市。委托诉讼代理人：高丽华，河南禹曦律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：李亚新，男，生于2002年7月25日，汉族，住禹州市。被上诉人（原审被告）：李松周，男，生于1963年7月31日，汉族，住禹州市。二被上诉人委托诉讼代理人：罗志锋，河南君志合律师事务所律师。上诉人华海财产保险股份有限公司河南分公司因与被上诉人李艳娟、李亚新、李松周机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省禹州市人民法院（2020）豫1081民初3041号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月11日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人华海财产保险股份有限公司河南分公司的委托诉讼代理人秦森茂、被上诉人李艳娟的委托诉讼代理人高丽华、被上诉人李亚新、李松周及其委托诉讼代理人罗志锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华海财产保险股份有限公司河南分公司上诉请求：一、撤销一审判决第二项，依法改判上诉人在商业险范围内不承担赔偿责任或者发回重审。（不服金额282400元）；二、本案诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、保险公司一审中已经提交证据举证证明尽到了提示和说明义务，保险公司在商业险范围内不应当承担任何赔偿责任。1、根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条的规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。本案中，无证驾驶属于法律、行政法规中的禁止性规定情形，保险人只需对该条款做出提示后，该条款即合法有效。2、根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。3、本案中，一审保险公司提交的保险条款已经以加黑、加粗的方式予以重点提示，并且被保险人在保险条款上签字，证明保险人已经履行了司法解释要求的提示和明确说明义务。二、被告李亚新无证驾驶的情形以及该情形属于保险拒赔情形被保险人李松周是明知的，并且已经出具书面声明放弃保险索赔，原告不应当也无权再向其司主张任何权利，本次事故所有损失应当由侵权人自行承担。1、根据一审上诉人提供的针对李松周的《机动车辆保险案件询问笔录》，李松周明知其子李亚新没有取得驾驶证，并且明知无证驾驶属于保险拒赔情形。2、被保险人李松周已经签署《机动车保险放弃索赔声明》表示因无证驾驶自愿放弃本次事故商业加交强险的索赔权，并承诺签订本协议后不得以任何理由和方式（含法律诉讼）对本次事故涉及的全部损失向保险公司索赔。综上，请求二审查明事实，依法判决。李艳娟辩称，上诉人不能提供证据证明尽到提示和说明义务，被上诉人的各项损失应当首先在交强险范围内赔付，不足部分，按照责任比例在商业三者险中赔付，超出保险范围之外的费用由侵权人及车主承担。李松周与保险公司之间签订的书面声明放弃交强险和商业保险索赔，侵犯了被上诉人李艳娟的合法权益，也不是李松周的真实意思表示，系无效合同，不应当成为上诉人免责免赔的理由。事故发生后，李松周在不知情情况下签署放弃索赔声明，被保险人购买保险的目的是为了发生事故时可以由保险公司代为赔偿受害人损失，上诉人误导被保险人的做法，证明其为恶意拒赔，这与保险行业规范和职业道德不相符，建议二审法院向上诉人出具司法建议书进行处罚。综上，一审认定事实清楚，适用法律正确，判决公正合法，应予以维持。李亚新、李松周辩称，一、保险公司在投保时没有尽到提示义务。本案事故发生后，保险公司利用优势地位和投保人缺乏法律意识，在投保人不明确的情况下劝说投保人签订放弃保险索赔声明，该声明违背了诚实信用原则，损害投保人和受害方利益，上诉人主张不承担赔偿责任没有事实和法律依据。二、一审遗漏被告姚理智。事故发生是李亚新在禹州市东方斯卡拉音乐会所打工，该会所的经营者为姚理智，李亚新按姚理智的指示，送相关人员下班，在运送途中发生事故，李亚新是为完成工作任务，姚理智作为雇主应当承担相应的赔偿责任。事故发生后，禹州市事故科已向李亚新、姚理智及接送的人员进行询问，有关李亚新的员工身份、行为性质有据可查。事故发生后，姚理智向李松周支付过一万元作为其支付受害者的丧葬费。姚理智作为雇主与本案有直接的利害关系，一审未查明，遗漏了赔偿责任人，被上诉人请求追加姚理智为被告参加诉讼。李艳娟向一审法院起诉请求：依法判令各被告赔偿原告丧葬费、死亡赔偿金、精神抚慰金、交通费、保全费、保单保函费等费用共计774692元；诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2020年3月26日4时许，被告李亚新无证驾驶豫Ｋ×××××号小型轿车，由西向东行驶至禹州市××××路段，与由西向东行走的行人孟某相撞，后车辆又与路侧的树木、房屋相撞，造成车辆，树木，房屋损坏，孟某当场死亡的交通事故。禹州市公安交警大队作出事故认定，被告李亚新负事故的全部责任，被害人孟某无责任。1、死亡被害人孟某生于1965年8月17日，原告李艳娟系死亡被害人孟某的女儿。2、肇事的豫Ｋ×××××号小型轿车为被告李松周所有，该车在被告华海财险河南公司投保有交强险和商业险（后者保额300000元，且不计免赔率），本案交通事故发生在上述保险的保险期间内。3、2018年全国职工平均工资64148元／年，河南省城镇居民人均可支配收入为34200.97元／年；4、被告李亚新、李松周垫付丧葬费28000元；5、经禹州市道路交通事故调解委员会主持调解，在本次事故中财产损失的樊海全与原告就商业三责险的赔偿分配达成一致意见，原告分得28.24万元，樊海全分配1.76万元等情。本案赔偿项目认定一览表（单位：元）            具体赔偿项目              原告主张的      损失              法院认定      原告的损失              交强险限额内应赔偿的损失              商业三责险应赔偿的损失              被告李亚新李松周应赔偿的损失                  1.死亡赔偿金              684019.4元              684019.4元              110000元              282400元                                      373693.4元                  2.精神损害抚慰金              50000元              50000元                  3.丧葬费              34152.5元              32074元                  4交通费              5000元                                5.保全费              1020元                                6.保单保函费              500元                                合计              774691.9元              766093.4元              110000元              282400元              373693.4元      一审法院认为，公民的健康权受法律保护。机动车发生交通事故造成受害人人身损害，相对的肇事车辆一方应当按照事故责任划分对受害人因交通事故造成的损失承担赔偿责任，保险人应当在所承保保险的责任限额内替代所承保车辆一方向受害人承担赔偿责任。本案中，被告李亚新负事故的全部责任（100％），死亡被害人孟某无责任。该事故造成原告的近亲属孟某死亡，被告李亚新作为侵权人且有劳动收入、被告李松周作为车辆所有人将车辆交给没有驾驶证的李亚新驾驶，二人均应对原告李艳娟的损失依法承担民事赔偿责任。因肇事车辆在被告华海财险河南公司投保有交强险和商业险，依照相关法律规定，被告华海财险河南公司应首先在交强险和商业险的限额内予以赔偿，不足部分由被告李亚新、李松周承担。原审法院确认因事故给原告造成的损失为766093.4元，依法应当由被告华海财险河南公司在交强险限额内赔偿110000元、在商业险限额内赔偿282400元（按原告与樊海全达成的协议），共计392400元。扣除被告李亚新、李松周的垫付款后，被告李亚新、李松周应赔偿原告352393.4元（373693.4元-28000元＋6700诉讼费）。原告李艳娟主张的交通费应当包含在丧葬费用之中，保单保函费用非必要支出，该两项请求原审法院不予支持。被告华海财险河南公司辩称，被保险人李松周已经出具书面声明放弃保险索赔，原告不应当也无权再向该司主张任何权利。对此，原审法院认为，交强险和商业三责险的受益人为事故的第三方，保险人与被保险人在事故发生后达成的协议，既侵犯了作为第三方原告的权益，也与相关法律法规相悖，为此，被告华海财险河南公司据此协议主张免责的请求，原审法院不予支持，但在交强险范围内赔偿的费用可以向侵权人追偿。被告华海财险河南公司另辩称，就保险合同中无证驾驶肇事保险公司免责的条款，其已向投保人被告李松周尽到了明确告知义务，但其提供的证据不能证明该事实，被告李松周也不予认可，为此，被告华海财险河南公司据此主张免责的请求，原审法院也不予支持。判决：一、被告亚新、李松周于判决生效之日起十日内，赔偿原告李艳娟因亲属死亡造成的各项损失共计352493.4元；二、被告华海财产保险股份有限公司河南分公司于判决生效之日起十日内，赔偿原告李艳娟因亲属死亡造成的各项损失共计392400元；三、驳回原告李艳娟的其他诉讼请求。本案受理费减半收取计5774元、保全费1020元，共计6794元由原告李艳娟承担94元，被告李亚新、李松周负担6700元（已从垫付款中扣除）。本院二审期间，被上诉人李亚新、李松周提交工商登记证明复印件和微信聊天记录复印件，证明李亚新和姚理智是雇佣关系，李亚新在姚理智的娱乐会所上班。华海财产保险股份有限公司河南分公司质证称，对该证据无异议，但与本案无任何关联。李艳娟质证称，看原始载体的时间确定是在姚理智开办的娱乐会所上班的话，对提交证据的真实性的证明目的无异议。本院经审查认为，被上诉人提交证据达不到其证明目的，微信聊天时间与本案事故发生时间不一致，上述证据与本案事实不具有关联性，本院均不予采信。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，根据各方的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点为：上诉人是否在商业三者险范围内承担赔偿责任。本案驾驶人李亚新存在无证驾驶行为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”之规定，应审查保险公司是否尽到提了示义务。本案系电子投保，上诉人一审仅提交保险单和保险条款，但不能举证本案的投保流程，以证明投保人在进行投保时需点击阅读保险条款内容才能提交订单，从而让投保人注意到免责条款，保险公司的提示义务应是主动履行的法定义务，即通过弹窗或其他合理方式提示网络投保人阅读条款及注意免责内容，本案现有证据不足以证实上诉人尽到了提示义务，该公司主张免责的条款不发生法律效力，其诉求免除保险责任缺乏依据，本院不予支持。关于李松周出具放弃索赔声明保险公司能否免责问题，本案系受害人以侵权为由向侵权人及保险公司主张权利，李松周作为所辆所有权人向保险公司出具放弃索赔确认书，放弃商业索赔权益涉及受害人获得赔偿的权利，根据合同相对性原则，李松周作出的声明对受害人方并不具有约束力，故上诉人依据放弃索赔声明书主张免除保险责任缺乏依据，本院不予支持。关于李松周、李亚新申请追加当事人问题，经查，二被上诉人在一审中未申请追加被告，也未在法定期限内提出上诉，且其二审提交的证据不足以证实李亚新系履行职务行为，对于其申请本院不予准许。综上所述，华海财产保险股份有限公司河南分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5536元，由上诉人华海财产保险股份有限公司河南分公司负担。本判决为终审判决。审判长  孙根义审判员  李 杰审判员  李艳伟二〇二〇年九月二十四日法官助理丁盈盈书记员吴涛执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口