江苏省南京市六合区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0116民初1283号 原告：卡得万利商业保理有限公司，住所地上海市浦东新区杨高南路**由由世纪广场**楼****。 法定代表人：张旭东，该公司首席执行官。 委托诉讼代理人：林中建，江苏朗盈律师事务所律师。 被告：查士海，男，1968年2月13日生，汉族，住江苏省南京市江北新区。 原告卡得万利商业保理有限公司（简称万利公司）与被告查士海保理合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告万利公司的委托诉讼代理人林中建到庭参加诉讼，被告查士海经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告万利公司向本院提出诉讼请求：1、被告归还人民币46488元；并支付自2018年5月12日起至实际清偿日止按日万分之五利率计算逾期违约金；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年1月2日，原、被告签订《商业保理确认书》及《商业保理协议书》，约定被告以其经营的马鞍山市花山区某酒店363000元的应收账款向原告融资64000元，双方对还款数额、方式作了明确约定。同日，原告向中国人民银行征信中心申请办理了应收账款转让业务登记。原告依约于2018年1月2日向被告提供了融资对价款，扣除管理服务费3200元及人行登记费60元后，被告实际收到60740元。截止至2018年5月14日，被告共偿还原告25960元，剩余款项未再按约定归还，故原告提起诉讼。 被告查士海未作答辩。 本院经审理查明： 万利公司于2012年12月17日在中国（上海）自由贸易试验区成立，经营范围为：国内保理、出口保理；与商业保理相关的咨询服务；信用风险管理平台开发，以承接服务外包方式从事数据处理服务；人工智能行业应用系统的研发，信息科技领域内的技术开发、自由技术转让、并提供相关的技术咨询和技术服务，企业管理咨询，经济信息咨询，商务信息咨询，市场营销策划，机械设备、五金交电、建筑材料（除钢材、水泥）、文化用品、化妆品、卫生用品、化工产品（除危险化学品及民用爆炸物品）、体育用品、针纺织品、服装、日用百货、家具、珠宝首饰（黄金、毛钻、裸钻除外）、饲料、食用农产品（稻谷、小麦、玉米除外）、工艺礼品（文物、象牙及其制品除外）、钟表、眼镜（除隐形眼镜及护理液）、玩具、汽摩配件、陶瓷制品、橡胶制品、花卉（除种苗）、装饰材料、计算机软件（音像制品、电子出版物除外）、计算机硬件及辅助设备、电子产品、网络设备及配件、通讯器材、通信设备（除卫星电视广播地面接收设施）、仪器仪表、照相器材的批发、网上零售、进出口、佣金代理（拍卖除外），并提供相关配套服务。【依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动】。 马鞍山市花山区某酒店，系2014年3月20日设立的个体工商户，经营者为查士海，目前该酒店已经注销。 2017年12月29日，查士海代表马鞍山市花山区某酒店通过网络方式与万利公司签订《商业保理确认书》、《商业保理协议书》。《商业保理确认书》载明：万利公司受让马鞍山市花山区某酒店从事餐饮类经营产生的自2017年12月29日至2018年12月24日止金额为363000元的消费应收账款。保理预付款64000元，扣除综合管理服务费3200元、人行登记费60元，实际支付金额为60740元。还款期限为12个月，还款方式为直接扣款，每月最低还款额为6037元，综合保理手续费率1.1%／月，共计8448元。首选扣款账户为查士海的工商银行账户62×××78，如马鞍山市花山区某酒店未能按期还款，三天宽限期到期后仍未足额归还的，按全部剩余保理预付款及保理手续费的万分之五／日收取违约金。还款顺序分别为违约金、保理手续费、保理预付款。 《商业保理协议书》载明：1.定义除本协议另有规定外，本协议中下列有关用语的定义是：1.1应收账款或账款是指乙方在营业执照记载的经营范围内因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利以及依法享有的其他从属权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益。1.2消费账款是指乙方账款中，扣除被国内外卡组织和各收单机构认定的违规移机、虚假交易、虚假申请、套现、分单、洗单、侧录、伪卡、实际交易与核定经营范围不符、转账、取现等非法或非真实消费交易，以及在出售商品的质量、数量或提供的服务上存在任何争议、投诉或其他纠纷的应收账款部分。1.3保理预付款是指甲方按受让消费账款的一定比例计算的保理融资金额。根据保理融资金额大小和业态特征，甲方有权选择“关联pos机账户还款”或“直接扣款”的方式收回保理预付款。1.4管理服务费：指甲方按本协议的约定，对乙方商业保理相关账户管理收取的费用。1.5保理手续费：指甲方按本协议的约定，向乙方提供保理融资或其他服务，而有权向乙方收取的费用。1.6逾期违约金：指乙方未按照商业确认书约定在还款节点和在保理期限到期未归还保理预付款及保理手续费的，甲方有权按全部剩余保理预付款及保理手续费以商业确认书约定的比例收取违约金。1.7代垫费用：指甲方代乙方垫付的，由乙方同意承担的在本协议履行过程中被其他有关部门收取的各项费用。包括但不限于中国人民银行征信中心动产权属统一登记公示费用和信息提供机构的查询费用等。1.8保理余款：指甲方或其他关联方实际收到的应收账款扣除乙方应偿还的保理预付款及相关费用后的剩余金额。1.9关联POS机账户还款：指将指定POS机具的结算账户变更为甲方的保理资金监管账户，POS机产生的刷卡交易额扣除收单机构手续费后剩余金额转入甲方保理资金监管账户，用于偿还保理预付款和支付相关费用后，保理余款支付给乙方的回款方式。1.10直接扣款：指通过第三方机构代扣乙方提供的银行卡账户内的资金，用于偿还保理预付款和支付相关费用的汇款方式。……3.服务内容3.1受让账款及权利：甲方在协议期内批量受让乙方在其营业执照核定的经营范围内出售商品或提供服务所形成的所有应收账款及其收款权利，但对已设定担保物权以及权属不清的账款除外。3.2支付对价：甲方向乙方一次性支付保理预付款，保理余款在甲方收到受让账款后支付。4、账款及权利管理4.1甲方受让的应收账款，可由甲方提交至中国人民银行征信中心及其他政府主管部门要求的登记平台等办理转让登记，该等转让登记不改变乙方向甲方转让账款的性质。4.2在“关联POS机账户还款”和“直接还款”方式下，乙方均必须使用甲方指定的收单机构的POS机作为银行卡唯一收款机具。特殊情况下，甲方有权将非甲方指定的收单机构的POS机统一保管。4.3在“关联POS机账户还款”和“直接还款”方式下，本协议项下应收账款均由乙方使用本协议约定收单机构的POS机具进行收款，甲方对乙方合法取得的应收账款享有权利，甲方有权随时对乙方的经营状况进行现场检查。5.账款结算……5.1.5出现本协议1.2条列举的情形，造成到期账款不能回收时，甲方有权向乙方反转让受让的账款，追索保理预付款及相关费用，由此造成的损失由乙方承担。……5.4乙方授权甲方在保理预付款内扣除保理手续费、管理服务费、代垫费用后，所剩金额向乙方实际支付后，保理预付款视为全额支付完毕。5.5上述5.4所称保理手续费、管理服务费、代垫费用和其他实际发生费用为乙方应承担之费用，甲方扣除上述款项视为乙方向甲方缴纳相关费用的行为，乙方对此无任何异议。……13.违约及违约责任13.1甲、乙双方中任何一方违反本协议的约定，视为该方违约，违约方应当依法或依本协议的约定承担相应的违约责任。13.2.下述任一事项构成违约事件：13.2.1.乙方未履行本协议项下义务或违背在本协议项下所做的陈述、保证或承诺。13.2.2.乙方未使用甲方指定的收单机构的POS机具作为唯一刷卡机具时。13.2.3.乙方在“关联POS机账户还款”方式下，未使用甲方的保理资金监管账户作为POS机唯一回款账户；或未归还每月最低还款额时。13.2.4.乙方在“直接扣款”方式下，银行卡账户未有足够的余额，归还应归还的保理预付款及保理手续费时。13.2.5.乙方在融资到期日，未能按照足额归还甲方的保理预付款及保理手续费时。13.2.6.乙方任何其他债务在约定到期日未能支付。13.2.7.任何其他债权人取得乙方的全部或任何部分业务或资产的所有权，或针对乙方任何资产被强制执行，从而实质地影响乙方履行本协议项下义务的能力。13.2.8.乙方的生产经营、财务状况发生任何重大不利变化，或其在本合同项下履约能力发生重大不利变化。13.2.9.乙方因违反食品安全、安全生产、环境保护等相关法律法规、监管规定或行业标准造成责任事故，从而对履行本协议项下义务的能力产生重大不利影响的。……13.3发生上述任一违约事件，甲方有权采取下列一项或多项措施……13.3.2.最高按尚未归还保理预付款的千分之一的比例，每日向乙方收取逾期违约金。……13.3.4.宣布本协议项下的保理融资业务立即到期，要求乙方立即偿还的未清偿的保理预付款及相关费用，并赔偿损失。……13.3.7.要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费用、律师费等）。……13.3.9.要求乙方回购尚未归还的保理预付款、保理手续费、管理服务费等相关费用。…… 2018年1月2日，万利公司向查士海的工商银行账户62×××78转账60740元。同日，马鞍山市花山区某酒店与万利公司在中国人民银行征信中心办理了363000元应收账款转让的初始登记。后万利公司于2018年2月11日、3月11日、4月11日、5月11日从查士海的工商银行账户62×××78分别收取款项8050元、5635元、6238元、6037元，合计25960元。 上述事实，有原告的陈述及提交的《商业保理确认书》、《商业保理协议书》、转款记录等证据附卷予以证实。 本院认为，保理合同是指应收账款债权人将现有的或将有的应收债权转让给保理人，保理人提供资金融通、应收账款管理或者催收、应收账款人付款担保等服务的合同。当事人约定有追索权保理的，保理人可以向应收账款债权人主张返还保理融资款本息或者回购应收账款债权，也可以向应收账款债务人主张应收账款债权。本案中，万利公司与马鞍山市花山区某酒店约定以64000元的保理预付款作为对价，受让马鞍山市花山区某酒店从事餐饮类经营产生的自2017年12月29日至2018年12月24日期间金额为363000元的消费应收账款，该《商业保理确认书》约定了以将有的应收债权转让给保理人以取得保理人提供融资服务的条款，系双方真实的意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该保理合同合法有效。根据该保理合同的约定，马鞍山市花山区某酒店以分期还款的方式返还保理融资本息，应当为有追索权的保理。原、被告约定保理预付款为64000元，实际支付60740元、代为垫付人民银行登记费60元，故本院认定万利公司实际支付的保理融资款为60800元。截止至2018年5月14日，马鞍山市花山区某酒店共返还保理预付款22933元，剩余保理预付款37867元仍未返还，考虑到万利公司约定的违约金以剩余保理预付款及保理手续费每日万分之五计算违约金的标准过高，本院依法予以调整，认定逾期后的保理手续费及违约金按每日万分之五进行计算，确定为以37867元为基数，自2018年5月15日起，按照每日万分之五计算至实际支付之日止，对原告超过部分的主张不予支持。马鞍山市花山区某酒店系个体工商户，现已注销，相关责任应由其经营者查士海承担。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》三十九条第一款、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告查士海于本判决生效后十日内支付原告卡得万利商业保理有限公司保理预付款37867元及保理手续费、违约金（保理手续费、违约金：以37867元为基数，自2018年5月15日起，按照每日万分之五计算至实际支付之日止）； 二、驳回原告卡得万利商业保理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1346元，由被告查士海负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。 审 判 长  邹建明 人民陪审员  陈冬梅 人民陪审员  刘永顺 二〇二〇年九月二十一日 书 记 员  吴 娴