安徽省当涂县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0521民初2662号 原告：中国工商银行股份有限公司当涂支行，住所安徽省马鞍山市当涂县姑孰镇振兴中路**，统一社会信用代码91340521758519367D。 法定代表人：傅邦强，行长。 委托诉讼代理人:陈琦，安徽浩谦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李宣贺，安徽浩谦律师事务所律师。 被告：费尔山，男，1971年1月22日出生，汉族，住，住安徽省当涂县/div> 被告：齐小信，女，1971年5月8日出生，汉族，住，住安徽省当涂县/div> 被告：马鞍山市恒远房地产开发有限公司，住，住所安徽省马鞍山市当涂县姑孰镇振兴北路一社会信用代码91340521551842327K。 法定代表人：陈志明，执行董事兼总经理。 原告中国工商银行股份有限公司当涂支行（以下简称工行当涂支行）与被告费尔山、齐小信、马鞍山市恒远房地产开发有限公司（恒远公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行当涂支行委托诉讼代理人李宣贺到庭参加诉讼，被告费尔山、齐小信、恒远公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行当涂支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除原、被告签订的《个人购房／担保合同》中借款合同部分；2、判令第一、二被告归还原告借款本金人民币485761.31元，支付利息人民币9645.71元（按合同约定的计息标准和罚息标准暂计算至2019年10月7日，实际应计算到款项还清之日止）；3、判令第一、二被告支付原告因主张债权产生的律师代理费用人民币14885元；4、判令第三被告对上述款项承担连带清偿责任；5、判令原告行使抵押权，就被告抵押的安徽省马鞍山市当涂县房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；6、判令被告承担本案诉讼费用。 事实与理由：第一、二被告系夫妻关系。2015年7月28日，第一、二被告为购买第三被告开发的坐落于安徽省马鞍山市当涂县的房产向原告申请住房贷款。2015年8月7日，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》一份，约定第一、二被告以其购买的前述房产作为抵押向原告借款人民币53万元，第三被告作为保证人，自愿承担连带保证责任。合同还约定了其他事项。同日，原告依约向被告发放贷款人民币53万元。截止2019年10月7日，被告已连续五个月未依约归还贷款本息，给原告造成很大经济损失。综上，为维护原告合法权益，特具状法院，请依法判如所请。 费尔山、齐小信、恒远公司均未作答辩，亦未提交证据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下：2015年7月28日，费尔山、齐小信填写“中国工商银行个人住房贷款申请表”。2015年8月7日，费尔山、齐小信与工行当涂支行签订《个人购房借款／担保合同》，约定费尔山、齐小信向工行当涂支行借款53万元，用于购买坐落于安徽省马鞍山市当涂县建筑面积为169.57平方米的房产。借款期限为300个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，实际以借款凭证记载为准。罚息利率在原确定的借款利率基础上加收30%。借款凭证上记载的基准利率为5.4%，逾期利率为7.02%。利率变动周期为按次年1月1日变动。借款人授权贷款人向户名为马鞍山市恒远房地产开发有限公司，开户行为马鞍山采石支行，账号为13×××35的账户发放贷款。同时约定以费尔山、齐小信所购的上述房产为其签订的该《个人购房借款／担保合同》项下所涉债务提供抵押担保。同日，工行当涂支行为案涉房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，并领取了证号为房预2015字第××号的房产他项权证。恒远公司作为保证人在该《个人购房借款／担保合同》上盖章，合同约定的保证方式为“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证”，保证期间为“本合同项下贷款到期之日起两年”。抵押担保范围为“本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”。“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，担保人同意贷款人自行选择实现担保的顺序；担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权”。合同中违约及违约责任中还约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以解除本合同”。且“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于评估费、拍卖费等由借款人承担”。2015年8月7日，工行当涂支行依约向双方约定的上述账户发放贷款人民币53万元。 另查明，2019年6月起费尔山、齐小信再未按期还本付息，工行当涂支行提供的还款明细表记载的2019年的贷款基准利率为4.9%，逾期利率加收30%为6.37%。截止2019年10月7日，费尔山、齐小信尚欠工行当涂支行贷款本金485761.31元，利息9645.71元。工行当涂支行为本次诉讼支付律师费14885元。 上述事实，有当事人陈述、原告营业执照及法定代表人身份证明、被告身份证、户口簿、结婚证、收入证明、中国工商银行个人住房贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、贷款发放凭证、他项权证、还款明细表、委托合同、律师费发票等在卷佐证。业经庭审核实，足以认定。 本院认为：费尔山、齐小信、恒远公司与工行当涂支行签订的《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。当事人应恪守合同约定，诚信履约。工行当涂支行依约履行了放款义务，费尔山、齐小信自2019年6月起再未按期还本付息，构成合同约定的“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”的违约情形，故对工行当涂支行主张解除案涉《个人购房借款／担保合同》并要求费尔山、齐小信支付借款本金及利息的诉请，本院予以支持。律师代理费属于“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用”，且工行当涂支行已经实际支付了律师费14885元，故对工行当涂支行要求费尔山、齐小信承担律师费14885元的诉请，本院予以支持。费尔山、齐小信以其所有的位于安徽省马鞍山市当涂县的房产提供抵押担保，工行当涂支行为该房产办理了预购商品房抵押权预告登记并领取了证号为房预2015字第××号的房产他项权证，设立了合法有效的抵押权，应承担抵押担保责任。故对工行当涂支行要求行使抵押权，并就抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请予以支持。恒远公司为费尔山、齐小信提供了连带责任保证担保，在保证期间内应承担连带清偿责任。费尔山、齐小信、恒远公司经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩、质证的权利，由此产生的不利后果由其自行承担。 据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司当涂支行与被告费尔山、齐小信于2015年8月7日签订的《个人购房借款/担保合同》中借款合同部分； 二、被告费尔山、齐小信于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司当涂支行借款本金485761.31元，利息9645.71元；并以485761.31元为基数按年利率6.37%支付自2019年10月8日起至借款实际还清之日止的利息； 三、被告费尔山、齐小信于本判决生效之日起十五日内支付原告中国工商银行股份有限公司当涂支行因主张债权产生的律师代理费用人民币14885元； 四、原告中国工商银行股份有限公司当涂支行有权就被告费尔山、齐小信所有的位于安徽省马鞍山市当涂县的房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿； 五、被告马鞍山市恒远房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4451元，由被告费尔山、齐小信、马鞍山市恒远房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审判员  王启龙 二〇二〇年九月二十九日 书记员  姜 芬 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。