河南省汤阴县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0523民初2013号原告：中国农业银行股份有限公司汤阴县支行，住所地汤阴县人民路东段。负责人：王大略，该行行长。委托诉讼代理人：付庆云，男，系该行员工。委托诉讼代理人：赵伟，男，系该行员工。被告：张克孝，男，住河南省汤阴县。被告：河南皓祥置业有限公司，住所地汤阴县白营镇京珠高速公路汤阴段西出口。法定代表人：张小廷，该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司汤阴县支行（以下简称农行汤阴支行）与被告张克孝、河南皓祥置业有限公司（以下简称皓祥公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行汤阴支行的委托诉讼代理人付庆云到庭参加诉讼，被告张克孝、皓祥公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司汤阴县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张克孝归还原告借款本金242982.25元、利息3270.19元及2020年5月21日起至本息清偿完毕之日止按合同约定计算的利息；2、判令被告皓祥公司对第一项本金、利息承担连带清偿责任；3、判令原告对抵押物享有预告抵押权；4、判令二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年10月8日被告张克孝及被告皓祥公司与原告签订《个人购房担保借款合同》，被告张克孝向原告贷款26万元，用于向被告皓祥公司购买汤阴县××希望××城××小区××楼××单元××号房屋（以下简称涉案房产）。贷款期限30年，借款期限为2015年10月15日至2045年10月14日，借款利率按照中国人民银行同期同档次基准利率上浮10%执行，逾期利率上浮50%。还款方式为等额本息还款，每月20日前偿还。张克孝以所购房屋向原告提供抵押担保，被告皓祥公司为其向原告提供连带责任保证担保。截至2020年5月20日，被告张克孝拖欠原告本金242982.25元、利息3270.19元（之前已经发生多起扣收皓祥公司保证金代偿），依据《个人购房担保借款合同》的约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款。为此诉至法院。被告张克孝未到庭应诉也未提交书面答辩意见。被告河南皓祥置业有限公司未到庭应诉也未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了提交信贷业务申请表、商品房买卖合同、个人购房担保借款合同、首付款凭证、汤阴房预2015字第YD152204号预购商品房抵押权预告登记证、贷款本息变动表以及庭审笔录等，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月30日，被告张克孝为向被告皓祥公司购买位于汤阴县××希望××城××小区××楼××单元××号房屋向原告农行汤阴支行申请贷款，2015年10月8日原告农行汤阴支行与被告张克孝、皓祥公司签订了个人购房担保借款合同，约定被告张克孝向原告农行汤阴支行借款26万元整，用于购买涉案房产；借款期限为360个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按约定进行浮动；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每月的20日；借款担保方式为阶段性保证+抵押，借款人以涉案房产做抵押，由阶段性保证人皓祥公司提供阶段性保证担保，阶段性保证人按第三十五条约定承担保证责任外，其他有关保证和抵押的约定按照9.1和9.2条约定执行。其中9.1.1保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年。9.1.4第（8）项约定，本合同项下同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。第11.1条约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。第11.3条约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。第11.4条约定发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。其中第（2）项为借款人未按约定按期足额偿还借款。借款人（××）张克孝，保证人皓祥公司分别在合同上签字或盖章。2015年10月15日原告农行汤阴支行向被告张克孝发放贷款26万元，贷款利率为年利率5.665%，逾期利率为年利率8.4975%，借款期限为2015年10月15日至2045年10月14日。被告张克孝自2020年3月起未按期偿还贷款，截至2020年5月20日被告张克孝拖欠原告借款本金242982.25元、利息3270.19元未归还，为此，双方形成纠纷。另查明，2015年10月14日汤阴县房产管理局就涉案房产为农行汤阴支行颁发了预购商品房抵押权预告登记（权证号为：汤阴房预2015字第YD152204号）。本院认为，合法的借贷关系受法律的保护。原、被告签订的个人购房担保借款合同系当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效。《个人购房担保借款合同》签订后，原告按照约定将购房款26万元汇入被告张克孝指定账户，被告张克孝未按照约定期限按月偿还借款，系违约行为，根据《个人购房担保借款合同》第十一条11.4第（2）项约定，原告要求被告张克孝支付剩余全部房款及利息，承担违约责任，符合当事人约定，本院予以支持。根据《个人购房担保借款合同》第九条9.1.4第（8）项约定，被告皓祥公司作为保证人应当按照约定承担保证责任。综上，原告要求被告张克孝归还借款本金、利息，承担违约责任，并要求被告皓祥公司承担连带清偿责任，符合当事人约定，且不违反法律规定，事实清楚，证据充分，本院应予支持。被告张克孝、皓祥公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视对自己抗辩权的放弃，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第三十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告张克孝于本判决生效后三十日内归还原告中国农业银行股份有限公司汤阴县支行借款本金242982.25元、截至2020年5月20日的利息3270.19元，共计246252.44元，之后利息（含罚息、复利）按照双方签订的合同约定计算至实际受偿之日止；二、如被告张克孝未按照本判决第一项履行给付义务，原告中国农业银行股份有限公司汤阴县支行享有对被告张克孝的抵押房产（抵押预登记证号：汤阴房预2015字第YD152204号项下房产）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、被告河南皓祥置业有限公司对被告张克孝上述借款本金及利息、罚息、复利的归还承担连带保证责任。被告河南皓祥置业有限公司承担保证责任后，有权向被告张克孝追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4994元，减半收取计2497元，由被告张克孝、河南皓祥置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  赵丽二〇二〇年九月十四日书记员  杨川