辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0102民初14451号原告：王帅，男，1985年12月28日出生，满族，户籍地辽宁省兴城市，经常居住地沈阳市和平区。被告：沈佳，女，1993年6月13日出生，汉族，户籍地沈阳市铁**。原告王帅诉被告沈佳民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月25日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原、被告均到庭参与诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告归还原告借款本金120000元及利息和违约金。其中：利息损失自2019年12月24日起依据合同第一条第七款“不满壹个月的按壹个月利息，超过壹个月的按贰个月计算；自2019年12月24日起依据合同第三条第一款：“超期交纳利息和偿还本金的除本合同约定正常利息外，甲方（被告）每日按借款金额的千分之五支付违约金给乙方（原告）”，利息及违约金计算至还清本息日止。截至到起诉之日利息为28800元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：原告与被告于2018年12月25日签订了《房产抵押借款合同》一份，被告向原告借款120000元，约定借款期限至2019年12月24日，按3%计算月利息并于每月24日之前交付利息。若被告不能依合同约定超期限交纳利息和偿还本金的除本合同约定正常利息以外，甲方（被告）每日按借款金额的千分之五支付违约金给乙方（原告），合同第一条第七款不满壹个月的按壹个月利息，超过壹个月的按贰个月计算。同时被告自愿以其单独所有的位于铁西区、31平方米的房产作抵押借款。同日，被告出具了《房屋单独所有权承诺书》并在合同第五条对抵押房屋转让权、用途和超出债务的部分金额进行了约定。原、被告于2018年12月25日在沈阳市房地产档案管理部分办理了抵押登记手续，抵押期至双方终结债权债务时止。2018年12月25日，原告通过招商银行向被告帐户转款120000元。同日，被告给原告出具了120000元《借据》和《收据》各一份。被告自2018年12月25日借款后至合同期满按月支付利息。因被告不能在合同期满后偿还本金，2020年1月5日，被告给原告出具了《债务清偿协议》一份，再次明确“因不能按约定偿还借款的本金、利息，本人沈佳同意用位于铁西区的房产用于偿还上述借款，用于抵清借款的本金（含利息和违约金）”。被告自2019年12月24日已无力偿还本金及支付利息，原告经多次催要未果，无奈诉至贵院，请求贵院依法维护原告的合法权益，判令被告偿还原告借款本金120000元及利息、违约金等。被告承担本案诉讼费用。被告辩称：我方收到原告的借款120000元，当日，由原告要求我方转回43700元，即我方实际收到的本金为76300元，同时，约定的三分利过高，合同约定中以房抵债务条款无效，请求予以调整。为证明其诉讼请求，原告提供证据材料如下1、房产抵押借款合同，证明被告向原告借款120000元，一年期三分利，每月24日之前付利息，超期交付利息和偿还本金的，除正常或利息外，还应按借款金额的5‰支付违约金。不满一个月的，按一个月计息，超过一个月的按两个月计息。被告质证意见：真实性有异议。2、承诺书，证明被告自愿以房屋作抵押，房屋为个人财产。被告质证意见：真实性有异议。3、房屋抵押登记权证书，证明已将铁西区南十一西路22号231（1）房产办理了抵押登记，抵押权人为原告。被告质证意见：真实性无异议。4、招商银行交易明细、借据、收据，证明被告收到了120000元。被告质证意见：真实性有异议。但当天向原告给付了43700元利息，即砍头息，即本金应按76300元计算。5、债务清偿协议书，证明被告明确无法偿还借款的，同意以房产抵偿借款。被告质证意见：字不是我签的。经本院询问，被告口头申请笔迹，庭后被告撤回鉴定申请6.招商银行交易明细，证明给案外人朱娜转了14400元是一年的利息钱。被告质证意见：与我无关。我与原告当时约定的三分利。我不认识朱娜。被告提供证据材料如下：1、房产借款抵押合同、房产借款抵押合同、业务凭证，证明我实际在当天收到借款76300元。原告质证意见：真实性无异议。2、聊天记录一份，我和原告之间的聊天记录，证明三分利，还有日千分之五的违约金，我方认为不符合法律规定，利息过高。原告质证意见：真实性无异议。三分利是合同中约定的，千分之五的违约金也是合同中约定，是为了约束被告及时偿还本息的。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月25日，原告（乙方、出款人、抵押权人）与被告（乙方、借款人、抵押人）签订《房产抵押借款合同》，约定被告向原告借款120000元用于短期周转，借款期限为一年，即2018年12月25日至2019年12月24日止，约定月利率3%，每月应付息4600元。双方约定甲方在支付使用借款利息期限届满后，如需继续使用本借款的须经乙方同意，并在每月24日（次日交息视为违约，应支付违约金）之前交纳下月利息，乙方收到利息后方可同意甲方继续使用本借款，直至本合同借款期限届满为止，本金一次性归还，利随本清，还款方式为现金。合同第一条中第7款约定可以提前还款，还款日期以收到借款本金为准，甲方可以先偿还部分本金（但分期不能超过两次），剩余部分正常计息，不满壹个月的按壹个月计息，超过壹个月的按贰个月计算。甲方以其位于沈阳市铁西区住宅，建筑面积31平方米的房屋（房证号NO50077817、卷号5-16-2589）为上述借款提供抵押担保。合同第五条其他约定事项为“甲方按合同约定还款或偿还利息，如甲方未按时还款或偿还利息，则甲方同意转让该房产用于清偿在乙方的借款，清偿多余乙方将退还甲方。借款合同到期后甲方正常交纳利息，乙方同意甲方优先续期借款合同”。被告向原告出具承诺书，承诺其系抵押担保的房屋所有权人，并在借据、收据上签字确认。同日，原告向被告转款120000元，被告于当日向原告转款43700元，原告为被告出借证明，内容为“今收到沈佳一年借款利息43700元整”。2018年12月26日，原告取得被告位于沈阳市铁西区，建筑面积31平方米房屋抵押权的不动产登记证明，编号为辽（2018）沈阳市不动产证明第0456626号，权利人（申请人）王帅，义务人沈佳。抵押的方式为一般抵押，担保债权为120000元。现因借款期限届满，原告向被告主张还款未果，故诉至法院。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）第一条第一款，本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。该规定第二条，出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。本案，原告提供《房产抵押借款合同》、银行转款明细等证明其与被告之间存在借款的事实，被告对借款事实予以认可的，本院对双方之间存在真实的借贷行为予以确认。关于借款本金的问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）第二十七条，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案，原告于2018年12月25日向被告转款120000元，但当日又由被告给付利息43700元，符合该规定中预扣本金的情形，故借款本金应按被告当日实际收到的款项为准，即借款本金为76300元。关于原告主张的利息、违约金，因双方借款的事实发生于2018年12月24日，原告于2020年8月25日提起诉讼，故根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）第二十六条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。以及第三十条，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。现原告主张利息为月利率3%，违约金为日5‰，因违反法律规定，故本院调整为按原告起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85%）的四倍为年利率15.4%。关于抵押权优先受偿的问题，被告为其上述借款以其房屋做抵押并办理抵押登记的，符合法律规定，合法有效，上述款项到期未受清偿时，原告可依法对被告抵押的房屋行使抵押权优先受偿。关于原告所述其向案外人朱娜转款一节，因与本案不属同一法律关系，本案不予一并审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告沈佳于本判决生效之日起十日内一次性给付原告王帅借款本金76300元；二、被告沈佳于本判决生效之日起十日内一次性给付原告王帅利息（含违约金），标准为以借款本金76300元为基数，自2018年12月25日开始按年利率15.4%计算至实际给付之日止；三、上述款项到期未受清偿时，原告王帅可依法对被告沈佳抵押的位于沈阳市铁西区南十一西路22号2-3-1（1），建筑面积31平方米的房屋行使抵押权优先受偿；四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1638元（已减半收取），由被告沈佳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  吕红娇二〇二〇年九月十一日法官助理郭芳妍书记员徐溅月本判决所依据的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。