广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初4447号原告：中国建设银行股份有限公司新会支行，住所地广东省江门市新会区会城冈州大道中**，统一社会信用代码914407058941217241。负责人：梁宗欢。委托诉讼代理人：朱晓愉，广东广能律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄伟庆，广东广能律师事务所律师。被告：张炳惠，男，1983年7月3日出生，汉族，住广东省江门市新会区。原告中国建设银行股份有限公司新会支行与被告张炳惠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司新会支行的委托诉讼代理人黄伟庆到庭参加诉讼，被告张炳惠经传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司新会支行的诉讼请求：1.判令解除被告与原告于2015年2月3日签订的个人住房商业用房借款合同，被告立即归还原告贷款63910.02元（其中本金为62883元，利息暂计至2020年5月8日为1027.02元，之后以本金62883元为基数，按基准利率计算利息、罚息按基准利率上浮50%计算直到清偿为止）；2.判令以被告提供的抵押物（位于江门市**XX的房屋）折价或以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先偿还原告贷款本息和实现债权的费用；3.判令被告向原告支付实现债权的费用支出：代理费用8000元；4.判令被告承担本案的全部诉讼费用。本院查明事实2014年12月24日，被告向原告申请个人再交易住房贷款，并填写个人贷款申请审批表。原告审查后同意给予被告个人再交易住房贷款11万元，期限为10年。2015年2月3日，原告与被告签订个人住房（商业用房）借款合同（编号：XXXXXXXXXX）一份，合同约定“借款本金为11万元，借款期限为2015年2月3日至2025年2月3日；借款用途为购买位于江门市XX区XX的房屋；贷款利率为浮动利率，即执行基准利率，月利率为5.125‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率日调整一次；借款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率以及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同的借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；利率调整于每年的1月1日调整；收款账户的账户名称为伍某娜，开户银行为XX行，账号为955XX********；还款方式为采用等额本息还款方法；违约情形为：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项、借款人发生其他足以对其偿还债务能力造成不利影响的事件，或借款人明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的义务等；违约救济措施为出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，向借款人收取违约金，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等。合同还约定被告提供位于江门市XX区XX的房屋作抵押，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；抵押期为借款期限顺延两年；借款人的通讯地址为广东省江门市XX区XX镇XX村XX号，联系电话为XX****，贷款人按照本合同记载的通讯地址、联系电话发送相关书面函件、通知等，均视为已履行送达义务。合同签订后，原告向被告放款11万元，后被告将上述11万元转至伍某娜的银行账户。涉案房屋于2015年1月19日办理了抵押登记，他项权利人为原告。后原告多次逾期还款，原告遂提起本案诉讼。另查明，江门市公安局环城派出所出具证明证实涉案房屋的门牌变更为江门市XX区XX。再查明，原告起诉后，被告偿还了部分款项。截至2020年8月24日，被告尚欠原告贷款本金57366.54元、利息234.23元。裁判理由与结果本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告与原告签订的个人住房（商业用房）借款合同，是当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应依约履行。关于原告要求解除涉案的借款合同及要求被告偿还贷款本金及相应利息、罚息应否支持的问题。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，根据双方签订的借款合同的约定，被告逾期还款已构成违约，原告可以行使解除合同的权利。因此，原告诉请解除合同及要求被告提前偿还尚欠的贷款本金57366.54元，符合双方的合同约定，且依法有据，本院予以支持。又根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状，采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”的规定，因双方签订的借款合同的约定借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即月利率为5.125‰×150%＝7.6875‰），故原告主张截至2020年8月24日被告尚欠其利息234.23元，及要求被告以尚欠的贷款本金为基数，从2020年8月25日起至清偿之日止，按月利率7.6875‰计付罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费应否支持的问题。根据双方签订的借款合同的约定，原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用包括律师代理费应由被告负担。另外，原告主张的律师代理费的金额符合法定的标准，故原告要求被告向其支付律师代理费8000元，符合双方的合同约定，且于法有据，本院予以支持。关于抵押物优先受偿的问题。因被告已为坐落于江门市XX区XX的房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一、二款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”的规定，原告主张对抵押物（（坐落于江门市**XX的房屋享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。被告张炳惠经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实，依法作出判决。因此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案应依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司新会支行与被告张炳惠于2015年2月3日签订的个人住房（商业用房）借款合同（编号：XXXXXX）；二、被告张炳惠应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司新会支行偿还贷款本金57366.54元及相应的利息（利息暂计至2020年8月24日为234.23元，此后利息应以尚欠的贷款本金57366.54元为基数，按月利率7.6875‰从2020年8月25日起计至清偿之日止）；三、被告张炳惠应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司新会支行支付律师代理费8000元；四、若被告张炳惠不依期履行本判决第二、三项债务的，原告中国建设银行股份有限公司新会支行在折价、拍卖或变卖坐落于江门市XX区XX的房屋的所得价款中优先受偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司新会支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费798.88元（已减半收取）、保全费720元，合共1518.88元（已由原告中国建设银行股份有限公司新会支行预交)，由被告张炳惠负担。原告中国建设银行股份有限公司新会支行多预交的诉讼费1518.88元，由本院予以退回；被告张炳惠应向本院补缴诉讼费1518.88元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 袁伟雄二〇二〇年九月二十一日法官助理 周凌燕书 记 员 苏丽珍