湖南省东安县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1122民初1761号原告：中国银行股份有限公司永州分行，住所地：湖南省永州市冷水滩区湘永路。法定代表人：陈永红，系该行负责人。委托诉讼代理人（特别授权）：李刚，湖南人和人（永州）律师事务所律师。被告：李红东，男，1969年8月27日出生，汉族，湖南省东安县人，教师，住湖南省东安县。委托诉讼代理人（特别授权）：李国华（系被告李红东同事），男，1968年8月9日出生，汉族，湖南省东安县人，教师，住湖南省东安县。原告中国银行股份有限公司永州分行（以下简称中国银行永州分行）与被告李红东信用卡纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行永州分行的委托诉讼代理人李刚、被告李红东的委托诉讼代理人李国华到庭参加诉讼，原告中国银行永州分行的法定代表人陈永红、被告李红东因特别授权未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行永州分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即归还原告个人信用卡欠款35762.3元（其中借款本金18,133.74元，利息15,504.76元，费用2123.8元，利息、费用暂计算至2020年4月13日止，之后的利息、费用按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式算至清偿之日止）；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告李红东在原告行东安支行申办信用卡一张，并于2015年8月17日开卡使用，卡号：6259********。被告多次消费后未按期还款，截止2020年4月13日，被告尚欠本金、利息及费用共计欠款35762.3元未归还，经原告多次催讨无果,请求人民法院依法判令被告按约定履行还款义务。原告中国银行永州分行为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：1.信用卡申请表及《中银信用卡领用合约》，拟证明被告向原告申请办理中国银行信用卡，被告同意按《中银信用卡领用合约》的约定使用信用卡的事实；2.催收电子档案，拟证明被告逾期偿还信用卡欠款，原告多次进行催收的事实；3.诉讼金额明细表，拟证明截止2020年4月13日被告拖欠信用卡欠款本金18,133.74元、利息15,504.76元、费用2123.8元的事实；4.交易历史查询总表，拟证明被告使用信用卡详细用卡记录的事实；5.本金明细表，拟证明被告信用卡产生的欠款本金具体明细；6.利息明细表，拟证实被告信用卡产生的欠款利息具体明细；7.费用明细表，拟证明被告信用卡产生的欠款费用具体明细；8.核销后利息计算表，拟证明被告使用的信用卡在核销后产生的欠款利息具体明细。被告李红东对证据1、2、5无异议，本院予以采信；对证据3中的本金金额无异议，但是对其中利息及费用的计算方法有异议，对证据6费用的计算标准有异议，对证据4、7、8待被告核实以后再予以确认，本院经审查认为，原告提交上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，形式完整，且能相互印证，形成了完整的证据锁链，本院予以采信。被告李红东未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年6月26日，被告李红东在原告中国银行股份有限公司永州分行下属东安支行签订长城环球通系列信用卡申请表，申请办理长城环球通系列信用卡，被告声明已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息愿意遵守《中银信用卡领用合约》的各项规则。领用合约约定，被告非现金交易从交易记帐日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，免息还款期最长为50天。被告在免息还款日内偿还信用卡账户内所有欠款无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定。应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记帐日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。被告使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，被告需自交易记账日起按规定利率向原告支付透支利息。信用卡透支按月计复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记帐日为准，原告对信用卡账户内的存款不计付利息。被告超过信用额度进行交易的，原告按照超出部分的5％加收超限费，超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。被告应在原告指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以原告记帐日为准。被告可选择全额最低还款额的还款方式。被告在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息，被告在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息。被告在到期还款日之前未能偿付最低还款额（欠款部分的10％）或未能全额还款的，被告除按照原告规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5％支付滞纳金。被告的申请经审核获得原告的批准并为其办理了卡号为6259********的信用卡，原告为被告批准的信用额度为20000元，取现额度为5000元,并于2015年8月17日开卡使用。被告于2015年8月30日至2016年11月18日使用该卡消费，下欠余款18133.74元经原告催要至今，被告仍未偿还。截至2020年4月13日，被告共拖欠利息15504.76元、费用2123.8元。现该卡已被原告冻结。本院认为，原告中国银行股份有限公司永州分行下属东安支行根据被告李红东的申请为其办理信用卡，系当事人真实意思表示，内容符合《银行卡业务管理办法》的相关规定，且不违反法律、行政法规的强制性规定，双方成立信用卡合同关系，为有效合同。原告依约履行了发放信用卡的义务，被告在使用此卡消费后应按照《中银信用卡领用合约》约定的时间偿还欠款本息。现被告拒不偿还信用卡欠款的行为，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张本金、利息的请求符合《银行卡业务管理办法》及合约的相关规定，应予支持。原告要求被告支付截至2020年4月13日的费用2123.8元，对此，本院认为，此费用实际上系合约中双方约定的“按最低还款额未偿还部分的5％支付滞纳金”的内容，滞纳金属于发卡行向持卡人设立的惩罚性约定，用以督促持卡人按时还款，但该约定并不能免除发卡行主动止损的义务。原告应当在被告未足额及时偿还最低还款额时，主动停止该卡的使用，并向被告进行追索。而原告怠于行使停卡的权利，致使滞纳金数额持续增大。因此，本院仅就被告连续拖欠至2020年4月13日的滞纳金2123.8元的50%支持原告的诉讼请求，对其后的滞纳金依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十九条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零六条之规定，判决如下：一、被告李红东向原告中国银行股份有限公司永州分行偿还卡号为6259********的信用卡欠款本金18133.74元；二、被告李红东向原告中国银行股份有限公司永州分行支付卡号为6259********的信用卡利息（利息计算至2020年4月13日为15504.76元，2020年4月13日之后的利息，以本金18133.74元为基数，按《中银信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）；三、被告李红东向原告中国银行股份有限公司永州分行支付卡号为6259********的信用卡滞纳金2123.8元的50%计1061.9元；四、驳回原告中国银行股份有限公司永州分行的其他诉讼请求。上述款项限在本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费694元，减半收取计347元，由被告李红东负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  李洪涛二〇二〇年九月十五日法官助理杨乔书记员唐艳芳附相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十九条当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的从法律文书生效之日起计算。