河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0802民初2681号原告：中国农业银行股份有限公司焦作站前路支行，营业场所：焦作市站前路193号。负责人：李玉群，行长。委托诉讼代理人：许国庆，男，系该公司员工。被告：马红珍，女，1969年6月13日出生，汉族，住河南省孟州市。原告中国农业银行股份有限公司焦作站前路支行（以下简称农行站前路支行）与被告马红珍信用卡纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月31日公开开庭进行了审理。原告农行站前路支行的委托诉讼代理人许国庆到庭参加诉讼，被告马红珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行站前路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还尾号7066信用卡欠款本金164886.42元、利息12970.11元、违约金6968.73元、消费手续费5053.12元，合计189878.38元（利息、违约金暂计算至2020年7月28日，之后应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的结息方式计算至实际还款之日）；2.判令被告偿还尾号8889信用卡欠款本金16959.48元、利息659.48元、违约金549.26元、消费手续费549.24元，合计18717.46元（利息、违约金暂计算至2020年7月28日，之后应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的结息方式计算至实际还款之日）；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年7月24日被告向原告申请办理信用卡，被告填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表，领取并阅读、理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并签署了名字，领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款等内容。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××66的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费，截止2020年7月28日被告尚欠信用卡透支本金、利息、违约金等费用合计189878.38元。2008年7月24日被告向原告申请办理信用卡，被告填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表，领取并阅读、理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并签署了名字，领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款等内容。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为40×××89的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费，截止2020年7月28日被告尚欠信用卡透支本金、利息、违约金等费用合计18717.46元。被告未按约定归还欠款构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任，原告为了维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告马红珍未作答辩，亦未提交证据。原告农行站前路支行为支持自己的主张，在庭审中提交了如下证据：证据1.被告的身份证复印件，证明被告主体资格和身份信息；证据2.中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）和收费标准，证明被告向原告申领信用卡，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，自愿遵守合约的各项规则；根据合约约定，利息按照日利率万分之五计收；根据合约及收费标准滞纳金/逾期还款违约金一栏的约定，未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额的未偿还部分支付逾期还款违约金（即滞纳金）；证据3.账户详细信息，证明被告信用卡截止2020年7月28日的欠款情况（包含欠款本金、利息、手续费、逾期还款违约金）；证据4.被告消费记录，证明被告使用信用卡消费的情况；证据5.催收历史记录、国内挂号信收据，证明原告多次向被告催促还款的事实；证据6.农业银行官网2016年9月29日的公告截屏一份，证明被告在农行发出公告45日内，没有结清与消卡，视为同意原告对信用卡章程及合约的修改内容，滞纳金和违约金的收取合理合法。本院对当事人提供的证据认证如下：被告马红珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其放弃了举证、质证等诉讼权利。经审查原告提交的证据原件，本院对其真实性予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告马红珍分别于2008年7月24日和2013年7月24日向原告申请办理信用卡,均填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并在申领人签署文件中注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”被告马红珍在持卡人处签名。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条第一款规定:贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。第三十一条规定：本章程由中国农业银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行。修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效。持卡人不接受修改，可在公告期内办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（2008年）规定:申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间内(自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日)享受免息待遇。对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息。申领人贷记卡账户内的存款不计付利息，提取存款需支付提现手续费。本合约及其所依据的章程由中国农业银行制定、解释和修改。修改时将在相关营业场所公告，自公告之日起30日后生效，对双方产生约束力。申领人不接受该修改，可在公告期间办理销户手续。超过公告期间仍未至××处办理销户手续的，视为接受章程和本合约的修改。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（2012年）关于合约利息、滞纳金、手续费均进行了类似的规定。同时规定本合约由中国农业银行制定和修改。甲方（××）依据法律法规调整费用项目和标准等内容的，公示后可不再另行通知乙方（持卡人），法律法规另有规定或甲乙双方另有约定的除外，乙方不接受合约修改的，可在公示期内办理销户手续，超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为40×××89，该卡进入不良日期为2020年6月20日，截至2020年7月28日，被告仍欠信用卡透支本金16959.48元、利息659.48元、逾期还款违约金549.26元、消费手续费549.24元未予偿还。原告核准并向被告发放了卡号为62×××66的信用卡，该卡进入不良日期为2020年3月7日，截至2020年7月28日，被告仍欠信用卡透支本金164886.42元、利息12970.11元、逾期还款违约金6968.73元、消费手续费5053.12元。原告催要未果，据此提起诉讼，形成本案纠纷。另查明，中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。……本通知自2017年1月1日起实施。”2016年9月29日中国农业银行股份有限公司信用卡中心在中国农业银行网站发布了《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，载明“调整贷记卡滞纳金项目为信用卡违约金。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取信用卡违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%。”该公告2017年1月1日起实施。本院认为，本案系信用卡纠纷。依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告马红珍在原告农行站前路支行处申请办理信用卡并进行透支消费，但未按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及章程等约定按时偿还信用卡欠款本息，其行为违反了合同约定，给原告造成了经济损失，应当承担相应的违约责任。根据信用卡明细及账户详细信息等有效证据，原告主张被告偿还涉案两张信用卡项下欠款本金及利息的诉讼请求，符合本案客观事实和合同约定，本院予以支持。关于原告主张被告支付违约金的诉讼请求，虽然被告马红珍办卡时《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的是滞纳金，而非违约金，但原告诉请的违约金是根据中国人民银行的通知对原约定的滞纳金的名称进行变更，原告对该变更进行了公告，公告期满，被告未办理注销手续视为同意变更，且变更后违约金的计算标准与原滞纳金的约定一致，并未增加被告因其违约行为而应承担的责任，故本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马红珍应自本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司焦作站前路支行卡号为62×××66的信用卡透支本金164886.42元、利息12970.11元、逾期还款违约金6968.73元、消费手续费5053.12元（利息及违约金仅计算至2020年7月28日，此后的利息按信用卡合同约定的计算方式计算至信用卡透支还清之日止）；二、被告马红珍应自本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司焦作站前路支行卡号为40×××89的信用卡透支本金16959.48元、利息659.48元、逾期还款违约金549.26元、消费手续费549.24元（利息及违约金仅计算至2020年7月28日，此后的利息按信用卡合同约定的计算方式计算至信用卡透支还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2215元，由被告马红珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于焦作市中级人民法院。审判员  宋秀梅二〇二〇年九月四日法官助理郭倩倩书记员王淑荣附相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。