福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初1839号 原告：中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行，住所地：福建省龙岩市永定区凤城街道东半街，统一社会信用代码：913508228579483190。 负责人：吴培超，该支行行长。 委托诉讼代理人：张小伟，福建永宏律师事务所律师。 被告：江丽珍，女，1964年10月14日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：郑建兴（江丽珍之夫），男，1956年2月6日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行（以下简称：农业银行永定支行）与被告江丽珍、郑建兴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行永定支行的委托诉讼代理人张小伟、被告郑建兴到庭参加诉讼，被告江丽珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行永定支行向本院提出诉讼请求：1．判决江丽珍、郑建兴归还欠农业银行永定支行贷款本息108677.99元（截止至2020年8月5日止欠贷款本金97310.56元、应付而未付利息、罚息、复利11367.43元），并支付从2020年8月6日起至款项还清之日止按借款合同约定计算的利息；2．判令江丽珍、郑建兴支付给农业银行永定支行因本案诉讼而支出的律师费3000元；3．判决对江丽珍、郑建兴所有的位于龙岩市永定区的房屋（房产证号：永房权证凤字第××号，国有土地使用权证号：永定国用（2010）第Ａ1524号）予以拍卖，所得价款优先偿还上述第1、2项债务；4．由江丽珍、郑建兴承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：江丽珍、郑建兴系夫妻关系。江丽珍因养猪需要资金，于2016年6月12日向农业银行永定支行申请贷款10万元，并同意用江丽珍、郑建兴夫妻共同所有的位于龙岩市永定区的房屋（房产证号：永房权证凤字第××号，国有土地使用权证号：永定国用（2010）第Ａ1524号）作为担保抵押物。农业银行永定支行经过审批后，于2016年7月15日与江丽珍、郑建兴签订了《个人担保借款合同》［借款合同号为Ｎ0：35020120160051866］。合同约定：借款金额为10万元；借款期限自2016年7月15日起至2019年7月14日止，借款人未按约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率上浮计收罚息，直至本息清偿为止；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；发生诉讼由贷款人所在地的人民法院管辖……。《个人担保借款合同》上，江丽珍作为借款人签字，江丽珍、郑建兴作为抵押物位于龙岩市永定区的房屋（房产证号：永房权证凤字第××号，国有土地使用权证号：永定国用（2010）第Ａ1524号）所有权人在抵押人一栏上签字。2016年7月19日，作为本借款合同抵押物的龙岩市永定区的房屋（房产证号：永房权证凤字第××号，国有土地使用权证号：永定国用（2010）第Ａ1524号）在龙岩市永定区国土资源局办理了抵押登记，农业银行永定支行成为了该房屋和土地的他项权利人。签订合同后，江丽珍于2018年7月9日、2018年7月10日、2018年7月11日、2018年7月12日、2018年7月13日通过自助方式向农业银行永定支行申请借款20000元、20000元、20000元、20000元、20000元，该笔贷款于2019年7月12日到期。该笔贷款到期后，江丽珍未按约归还农业银行永定支行的贷款本息，后经农业银行永定支行多次催收仍未归还。截止至2020年8月5日，江丽珍仍欠农业银行永定支行贷款本金97310.56元及应还而未还的利息、罚息、复利为11367.43元，两项合计108677.99元。 为了维护国家金融单位的合法权益，确保国家资金不会流失，现根据《民事诉讼法》第34条的规定，特向法院提起诉讼，请求法院依法判决支持农业银行永定支行的诉讼请求。 郑建兴辩称，涉案贷款是“借新还旧”，对涉案贷款结欠的贷款本金及利息无异议。因为2020年疫情和非洲猪瘟，郑建兴没有钱还回去。涉案贷款曾提起一次诉讼，当时开完庭后双方协商，要求以他人名义重新贷款，但两个儿子都因为替别人担保而变成了失信人员，之后欲以小儿媳妇的名义转贷，由郑建兴、江丽珍作担保，涉案房产抵押，但经审查没办法转贷，农业银行永定支行要求找一个公务员或事业单位身份的人员的名义来贷款，但找不到，觉得农业银行永定支行没有诚意和我们协商。 江丽珍未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。农业银行永定支行提供的以下证据：1、江丽珍、郑建兴的身份证、户口簿、结婚证复印件；2、《农户小额贷款业务申请表》、《中国农业银行农户小额贷款面谈记录》、《贷款审批通知书》、《贷款额度签约通知单》、《农户贷款借款合同》、《不可撤销农户贷款用途和资金监管承诺函》、《不可撤销诚信承诺函》、《送达地址确认书》；3、《房地产抵押清单》、《同意房地产抵押承诺书》、《抵押财产未出租声明书》、永房权证凤字第××号《房屋所有权证》、永定国用（2010）第Ａ1524号《国有土地使用权证》、闽（2016）龙岩市永定区不动产证明第0000018号《不动产登记证明》；4、《贷款基本信息》、《贷款还款明细情况》；5、发票（ＮＯ.02992009）。上述证据郑建兴质证后无异议，江丽珍未到庭质证，亦未提交书面质证意见，视为自愿放弃权利，以上证据来源、形式合法，内容真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理对本案事实认定如下：2016年6月12日，江丽珍以养猪为贷款用途向农业银行永定支行申请贷款100000元，郑建兴以共同申请人及配偶身份在《农户小额贷款业务申请表》签名。2016年7月15日，农业银行永定支行与江丽珍、郑建兴签订《农户贷款借款合同》（合同编号：35020120160051866）一份，约定：借款额度为100000元；用款方式为可循环方式，自2016年7月15日起至2019年7月14日（额度有效期）止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款用途为生产经营周转；本合同项下借款利率按以下第（1）种方式确定：（1）采用基准利率方式的，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮60%；还款方式为按季结息，到期还本；借款人未按约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。担保方式：采用抵质押担保，担保物为房地产，详见编号：352013000000037958的《房地产抵押清单》。《房地产抵押清单》所列的抵押物为坐落于龙岩市永定区房屋，房屋所有权证号：永房权证凤字第××号，国有土地使用权证号：永定国用（2010）第Ａ1524号。2016年7月19日，双方在不动产登记部门办理了抵押登记手续，登记证号：闽（2016）龙岩市永定区不动产证明第0000018号。签订合同后，江丽珍通过自助方式向农业银行永定支行申请借款100000元。贷款到期后，江丽珍未依约归还农业银行永定支行的贷款本息，截至2020年8月5日止，江丽珍结欠农业银行永定支行借款本金97310.56元，结欠利息、罚息、复利共11367.43元。农业银行永定支行因本案诉讼支出律师费3000元。 本院认为，案涉《农户贷款借款合同》是各方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，各方均应全面履行合同义务。郑建兴以江丽珍配偶身份在《农户小额贷款业务申请表》、《农户贷款借款合同》等贷款手续上签名，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，因此，案涉借款应认定为江丽珍与郑建兴的夫妻共同债务，应由两人共同偿还。农业银行永定支行已依约向江丽珍发放贷款100000元，但江丽珍、郑建兴在借款后未能按约履行还本付息义务，其行为已经构成违约，现农业银行永定支行要求江丽珍、郑建兴共同归还截至2020年8月5日止结欠借款本金97310.56元及利息、罚息、复利11367.43元，并支付从2020年8月6日起至款项还清之日止按借款合同约定计算的利息，符合双方约定且不违反法律规定，应予支持。农业银行永定支行因本案诉讼支出的律师费3000元，根据借款合同约定，该律师费亦应由江丽珍、郑建兴承担。江丽珍、郑建兴将他们共有的房产为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该房产抵押行为合法有效，江丽珍未按合同约定还本付息，农业银行永定支行请求对江丽珍、郑建兴所有的位于龙岩市永定区的房屋予以拍卖，所得价款优先偿还上述债务，符合合同约定和法律规定，本院应予以支持。江丽珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、江丽珍、郑建兴于本判决生效之日起十日内共同归还中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行尚欠借款本金97,310.56元和截至2020年8月5日止结欠的利息、罚息、复利计11,367.43元，并支付上述借款本金从2020年8月6起至还清之日止按借款合同约定计算的利息（利息、罚息、复利之和以不超过以尚欠借款本金为基数按年利率24%计算的金额为限）； 二、江丽珍、郑建兴于本判决生效之日起十日内共同向中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行支付律师代理费3,000元； 三、若江丽珍、郑建兴未按本判决指定的期间履行还款义务，以江丽珍、郑建兴提供的位于福建省龙岩市永定区第四层的房屋【房屋所有权证号：永房权证凤字第××号，国有土地使用权证号：永定国用（2010）第Ａ1524号】折价、拍卖或变卖所得价款优先偿还欠中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行的以上一、二项判决债务； 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,533.50元，减半收取1,266.75元，由江丽珍、郑建兴共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  卢海标 二〇二〇年九月二十五日 书记员  游秀红 附本案适用的主要法律条款及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款限期没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。