江苏省句容市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1183民初858号原告：中国农业银行股份有限公司句容市支行，住所地句容市崇明东路**。负责人：戴洪清，系该行行长。委托诉讼代理人：胡君承，系该公司员工。委托诉讼代理人：刘力，系该公司员工。被告：王泉，男，1988年2月17日出生，汉族，句容市人，住句容市。委托诉讼代理人：包小丽，江苏省句容经济开发区法律服务所法律工作者。被告：句容万博房地产开发有限公司，住所地句容市文昌中路**。法定代表人：杨可，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：彭姚，系该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司句容市支行（以下简称农行句容支行）与被告王泉、句容万博房地产开发有限公司（以下简称万博公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行句容支行的委托诉讼代理人刘力、被告王泉委托诉讼代理人包小丽、被告万博公司委托诉讼代理人彭姚均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行句容支行向本院提出诉讼请求：1.判令王泉立即归还贷款本金761318.49元及利息23195.96元（利息计算至2019年12月24日，自2019年12月25日起，按原合同约定计算利息）合计784514.45元；2.判令被告万博公司对上述债务承担连带保证担保责任；3.诉讼费由两被告承担。事实和理由：2018年7月12日，原、被告签订编号为32020120180137390号《个人购房担保借款合同》一份，约定由原告为被告王泉提供770000元贷款，双方约定年利率为5.978%，于2048年7月11日到期，还款方式为按月等额偿还。被告万博公司对上述贷款承担连带保证担保。上述贷款发放后，被告王泉未能正常按月还款，截止2019年12月24日，被告已经累计逾期超过6期，目前尚欠贷款本金761318.49元、利息23195.96元。原告根据合同约定，有权宣布该贷款提前到期，故起诉至法院。被告王泉辩称，王泉之所以没有归还银行贷款，是因为在2019苏11**民初4589号案件中,王泉的所有账户被查封致使无法归还按揭款。被告万博公司辩称，1.原告对于被告王泉违反合同约定逾期偿还贷款的事实未充分举证，故原告诉称被告王泉逾期偿还贷款并要求我司承担连带保证责任缺乏事实依据；2、被告王泉违反合同约定逾期偿还贷款，理应由被告王泉优先承担违约责任，案涉房屋已具备交付条件，且办妥预告抵押登记，原告应当优先就王泉抵押的案涉房屋实现其债权，根据担保法第二十八的规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。我司承担阶段性担保责任的立法本义在于确保开发商及时履行产权登记责任，以确保房屋买受人物权的及时取得，在案涉房屋已具备办理正式抵押登记的条件下，王泉怠于办理抵押登记，原告亦未积极履行催告抵押人办理抵押登记手续的义务，客观上导致开发商的连带责任扩大，有悖于阶段性担保责任设立的初衷，故即使王泉存在逾期还贷的事实，原告也应当优先就王泉提供的物的担保实现债权，不足之处方可向我司主张连带保证责任；3.若我司在本案中承担连带保证责任，请求法院判决被我司有权向直接向王泉行使追偿权，且我司将依照与王泉商品房买卖合同的约定行使合同解除权，收回房屋，并追究王泉的违约责任。综上，请求法院判决驳回原告对我司的全部诉请。本院经审理认定事实如下：2018年7月12日，原告农行句容支行（贷款人/抵押权人）与被告王泉（借款人、抵押人）、被告万博公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，约定王泉向农行句容支行借款770000元，用于购买位于句容市樾府花园15幢3208室不动产；借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮22%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或一年期LPR）调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；若借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或一年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或一年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同另约定，合同项下的借款担保方式为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人万博公司提供保证担保，保证方式为连带责任保证；保证期间为自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止；保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。合同还约定，在合同履行期间，出现借款人未按期足额偿还借款等情形，即构成借款人违约，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权。合同还对其他事项作了约定。2018年7月24日，农行句容支行向王泉发放贷款770000元，王泉在借款凭证中签字确认，借款凭证载明借款日期为2018年7月24日，到期日期为2048年7月11日。贷款发放后，被告王泉偿还部分借款本息，后多次未能按期足额还款。农行句容市支行遂于2020年1月21日诉至本院。截止2020年9月11日，被告王泉尚欠原告农行句容支行本金761318.49元。另查明，王泉所购房屋尚未办理产权证书及抵押登记手续。审理中，原告农行句容支行向本院申请财产保全，本院依法作出（2020）苏1183民初858号民事裁定书，查封王泉从万博公司处购买的位于句容市樾府花园15幢3208室不动产，保全价值为830000元。以上事实，由原告提交的个人购房担保借款合同、借款凭证、交易明细、万博公司营业执照复印件及到庭原、被告各方的庭审陈述予以证实。本院认为，原告农行句容支行与被告王泉、被告万博公司签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。农行句容支行按约向王泉发放了贷款，但王泉多次未能按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约，农行句容支行有权依据合同约定提前收回已发放的全部贷款，故对农行句容支行要求王泉清偿剩余借款本息的诉请，本院予以支持。万博公司自愿为被告王泉的借款提供阶段性连带责任保证担保，保证期间自借款发放日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，因案涉房产至今未办理产权证书及抵押登记手续，故万博公司依约应当承担连带保证责任，故对农行句容支行要求万博公司对王泉所欠借款本息承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。被告万博公司承担保证责任后，有权向被告王泉追偿。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告王泉于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司句容市支行借款本金761318.49元及利息23195.96元(利息计算至2019年12月24日，自2019年12月25日起至实际给付之日止的利息按照原、被告双方于2018年7月12日签订的《个人购房担保借款合同》约定计付）；二、被告句容万博房地产开发有限公司对被告王泉上述给付义务承担连带清偿责任。被告句容万博房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告王泉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11646元，减半收取5823元，保全费4670元，共计10493元，由被告王泉负担，被告句容万博房地产开发有限公司对此款承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 员 陆玉婷二〇二〇年九月二十九日法官助理 杜 娟书 记 员 李 璐