重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初16180号原告：华夏银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴**龙洲湾街道道角村龙德路****区商业门面**，统一社会信用代码91500113327804588M。负责人：唐文丰，行长。委托诉讼代理人：罗琳，重庆溯源律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭石磊，重庆溯源律师事务所律师。被告：黄选海，男，1974年5月1日出生，汉族，住浙江省常山县。被告：刘敏，女，1978年11月4日出生，汉族，住重庆市两江新区。被告：黄冠潮，男，2005年11月20日出生，汉族，住重庆市两江新区。法定代理人：刘敏，系黄冠潮之母。原告华夏银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称华夏银行巴南支行）与被告黄选海、刘敏、黄冠潮金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华夏银行巴南支行的委托诉讼代理人罗琳、郭石磊，被告刘敏（亦为被告黄冠潮的法定代理人）参加诉讼，被告黄选海经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告华夏银行巴南支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告黄选海、刘敏立即向原告支付借款本金4173054.40元及截至2020年6月30日的利息246942.71元、罚息6999.53元、复利10767.31元，并支付自2020年7月1日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(其中罚息以尚欠借款本金4173054.40元为基数，以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率加收50%计算，按实际逾期天数计算；复利以应付未付的利息246942.71元为基数，以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率加收50%计算，按实际逾期天数计算)，利随本清；2.请求判令被告黄选海、刘敏向原告支付律师费125200元；3.请求判令原告对三被告名下位于重庆市经开区北区礼信街X号X幢X号的房屋（以下简称礼信房屋）享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告于2016年9月18日与黄选海、刘敏、黄冠潮签订《个人房屋抵押借款合同》，约定：原告为黄选海、刘敏、黄冠潮提供440万元的借款，双方并就借款期限、利息、罚息、复利、违约责任、担保责任等进行了约定。黄选海、刘敏、黄冠潮以其所有的礼信房屋为借款提供抵押担保并办妥抵押登记。2016年11月28日原告发放贷款4400000元。黄选海、刘敏、黄冠潮未按约定归还借款本金、利息等，原告催收未果，遂诉至本院。原告通过诉讼形式宣布贷款提前到期。被告刘敏、黄冠潮辩称，同意向华夏银行巴南支行还款，但其主张的律师费过高，我们没有经济能力支付。被告黄选海未作答辩。本院经审理查明，2016年9月18日，华夏银行巴南支行（乙方/贷款人、抵押权人）与黄选海、刘敏、黄冠潮（甲方/借款人、抵押人）签订《个人房屋抵押借款合同》（编号：CQ34P10120160039），主要约定：在本合同项下借款，甲方只能用于按照甲方与售房人周光宁于2016年7月12日签订的第__号《重庆市房地产买卖合同》购买坐落于重庆市经开区北区礼信街X号X幢X号，合同面积为428.54平方米的房屋。本合同项下借款金额为440万元，借款期限为25年，自2016年9月18日始至2041年9月18日止，实际借款期限以借款凭证为准。本合同项下贷款利率为年利率4.165%。贷款发放后如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，利率按年初调整，自基准利率调整后次年的第一个还款日起开始适用。本合同利率按中国人民银行调整后的相应基准利率下浮15%确定。贷款采用乙方受托支付的方式进行发放和支付，收款人名称为周光宁，开户行为华夏银行重庆巴南支行，账号为1127100000********。还款方式为等额本息还款法，按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日。甲方不按本合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。合同签订地为重庆市江北区。黄选海、刘敏于此处签字捺印，黄冠潮的法定代理人刘敏代黄冠潮于此处签字捺印，华夏银行巴南支行于此处盖章。本合同项下月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。甲方自愿以礼信房屋向乙方提供抵押，作为本合同项下贷款的担保。按本合同出售或处分该抵押房产所得的款项，依下列次序清偿乙方债权：鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等实现债权和担保权利的费用、损害赔偿金、违约金、复利、罚息、利息、本金。上述顺序乙方有权予以变更。因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担乙方为此支付的鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费及其他实现债权的费用。如甲方未按本合同约定还本付息，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期、提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产。黄选海、刘敏于甲方处签字捺印，黄冠潮的法定代理人刘敏代黄冠潮于甲方处签字捺印，华夏银行巴南支行于乙方处盖章。登记在黄选海、刘敏、黄冠潮名下的礼信房屋于2016年11月22日办妥抵押登记。2016年11月28日的《借款凭证》载明：借款人名称为黄选海，收款人名称为周光宁，收款账号为1127100000********，金额为4400000元，贷款期限（最后还款日）为2041年11月28日，利率为4.165%，借款合同号为CQ34P10120160039。黄选海在借款人盖章处签字捺印，华夏银行巴南支行在银行盖章处盖章，胡静在经办处签字。华夏银行巴南支行（甲方）与重庆溯源律师事务所重庆分行（乙方）签订《委托代理协议》，约定甲方委托乙方作为委托案件的代理人，黄选海、刘敏、黄冠潮案的律师费125200元。华夏银行巴南支行于2020年9月3日打款125200元，重庆溯源律师事务所重庆分行开具了发票。庭审中，华夏银行巴南支行陈述，截止2020年8月31日，黄选海尚欠本金4173054.40元，利息274742.76元、罚息8780.8元、复利13455.44元未归还。上述事实，有《个人房屋抵押借款合同》、《借款凭证》、存款金融交易明细查询等证据材料及当事人陈述在卷证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，2016年9月18日的《个人房屋抵押借款合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。借款发生在黄选海、刘敏夫妻关系存续期间，借款用途为购买房屋，华夏银行巴南支行要求刘敏承担还款责任，本院予以支持。黄选海、刘敏逾期归还本息，华夏银行巴南支行有权依据在《个人房屋抵押借款合同》规定宣布贷款提前到期，华夏银行巴南支行未提供宣布贷款提前到期证据，本院以2020年8月31日作为贷款提前到期之日。华夏银行巴南支行陈述截止2020年8月31日，黄选海、刘敏尚欠本金4173054.40元，利息274742.76元、罚息8780.8元、复利13455.44元未归还，本院予以确认。借款提前到期后，黄选海、刘敏未归还尚欠借款本金、利息，华夏银行巴南支行主张对未付借款本金、利息上浮50%收取罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。双方约定贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率按年初调整利率，本合同利率按中国人民银行调整后的相应基准利率下浮15%确定，中国人民银行已于2019年8月19日调整贷款基准利率，罚息应以尚欠借款本金4173054.40为基数，以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮15%再加收50%计算，且应自2020年9月1日起开始计算；对于复利，应按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮15%加收50%计算，并应以274742.76元为基数、自2020年9月1日起开始计算。华夏银行巴南支行要求黄选海、刘敏支付其为实现债权而支付律师服务费125200元，有《委托代理协议》、律师费发票等证据予以佐证，符合合同约定，本院予以支持。黄选海、刘敏、黄冠潮自愿以其所有的礼信房屋为《个人房屋抵押借款合同》项下借款提供抵押担保，并办妥抵押权登记，华夏银行巴南支行对前述房屋享有抵押权。华夏银行巴南支行作为抵押权人要求以前述房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告黄选海、刘敏于本判决生效之日起十日内返还原告华夏银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金4173054.4元，支付截止2020年8月31日的利息274742.76元、罚息8780.8元、复利13455.44元，支付自2020年9月1日起至还清借款之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金4173054.4元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率为基数下浮15%再上浮50%计算，利随本清；复利以尚欠利息274742.76元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率为基数下浮15%再上浮50%计算）。二、被告黄选海、刘敏于本判决生效之日起十日内支付原告华夏银行股份有限公司重庆巴南支行已支付的律师费125200元。三、若被告黄选海、刘敏到期不履行上述第一、二项还款义务，原告华夏银行股份有限公司重庆巴南支行有权以位于重庆市经开区北区礼信街X号X幢X号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告华夏银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费43303.72元，减半收取21651.86元，由被告黄选海、刘敏、黄冠潮负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  王健二〇二〇年九月十日书记员  朱佳