重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0112民初19499号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******,统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：黄路瑶，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。被告：曾磊，男，1980年2月24日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告中银消费金融有限公司与被告曾磊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日受理后，由审判员郭建蓉依法适用简易程序独任审判，于2020年9月2日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人黄路瑶到庭参加了诉讼。被告曾磊经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令曾磊偿还原告贷款本金195631.06元；2、判令曾磊支付原告2019年10月1日至2019年10月31日的利息2624.72元（以195631.06元为基数，按年利率16.1%计算）；3、判令曾磊支付原告利息及滞纳费（从2019年11月1日起至本金还清之日止的利息及滞纳金以尚欠本金为基数，按月利率2%计算）；4、判令原告对被告提供抵押物房屋的拍卖、变卖款在前述债权范围内享有优先受偿权；5、判令曾磊承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实和理由：2019年7月2日，原告与被告曾磊签订《新易贷乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》。该合约约定，被告向原告申请金额20万元的现金贷款用于其房屋装修。被告以涉案房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理抵押登记。该合同签订后，原告依约向被告发放贷款，被告却未按约定履行还款义务，并从2019年11月1日起开始逾期。原告向其催收无果，故提起诉讼，望判如所请。被告曾磊未作答辩。原告中银消费金融有限公司围绕诉讼请求依法提交以下证据：新易贷乐享贷贷款正式申请表、《新易贷乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》及付款回单、还款明细表、不动产权证。经审查，本院对原告举示的证据予以确认。经审理，本院查明如下事实：2019年7月2日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、抵押权人、甲方）与被告曾磊（借款人、抵押人、乙方、丙方）签订《新易贷乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》。该合约主要约定：1、借款金额20万元，借款期限60个月，预计从2019年7月2日至2024年7月2日止。如实际放款日与本合约约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准。2、抵押人（乙方、丙方）愿意以其有权处分的房屋即本合约项下的抵押物作为本合约的担保，抵押物地址南岸区房屋。抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。抵押担保范围为本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）。3、抵押期间内，乙方或丙方未按约定履行还款义务，甲方有权提前处分抵押物实现抵押权、停止发放本合约项下贷款或者提前收回本合约项下已发放的贷款本息费。4、贷款执行固定年化利率16.1%，消费金融贷款按照乙方贷款金额按日计息。5、丙方承诺其自愿作为乙方共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款。若乙方逾期偿还本合约项下的消费金融贷款和/或费用的，丙方承诺就本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）承担共同还款责任。甲方在本合约项下对乙方采取的违约措施，均适用于丙方。6、未按期归还贷款本息即构成或视为乙方在本合约项下违约。7、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：要求乙方限期纠正其违约行为；降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%，乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款），或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；中国人民银行金融信用信息基础数据库报送乙方违约信息。甲方宣布本合约项下贷款本息全部或者部分提前到期或要求乙方提前结清贷款的，乙方需要向甲方支付提前还款金额的2%作为违约金。要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权的相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及申请保全而支付的担保费、保险费等）。8、逾期滞纳费计算标准如下：逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元；逾期时贷款余额10000-20000元，每日滞纳费10元；逾期时贷款余额20000-30000元，每日滞纳费15元；逾期时贷款余额30000-40000元，每日滞纳费20元；逾期时贷款余额40000-50000元，每日滞纳费25元；逾期时贷款余额50000-60000元，每日滞纳费30元；逾期时贷款余额60000-70000元，每日滞纳费35元；逾期时贷款余额70000-80000元，每日滞纳费40元；逾期时贷款余额80000-90000元，每日滞纳费45元；逾期时贷款余额90000-100000元，每日滞纳费50元；更高贷款余额依以上规则类推。说明：逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。9、乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的费用的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。2019年7月4日，原告向被告放款20万元。被告贷款后，偿还了部分贷款本息，但是从2019年11月1日起就未按约还款。截至2019年10月31日，被告曾磊尚欠原告贷款本金195631.06元、利息2624.72元。本院认为：原告中银消费金融有限公司与被告曾磊签订的《新易贷乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》系双方真实意思表示，内容合法有效,双方均应按约履行。原告中银消费金融有限公司向被告曾磊转款20万元，未收取动用费，实际借款金额应当认定为20万元。该合约约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，原告主张的滞纳费与该合约约定的利息之和符合国家限制利率的规定。因此被告应当支付原告尚欠贷款本金195631.06元、利息2624.72元，并从2019年11月1日起以本金195631.06元为基数，按照年利率24%标准计算利息及滞纳费至付清之日止。被告自愿以其所有的房屋为上述债务提供抵押担保，原告有权就上述房屋折价、拍卖或者变卖后的价款有限受偿。被告曾磊无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃各项诉讼权利，应自行承担相应法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告曾磊于本判决生效后十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金195631.06元、利息2624.72元；并支付从2019年11月1日起至付清之日止，以本金195631.06元为基数，按照年利率24%标准计算的利息及滞纳费；二、原告对被告曾磊所有的房屋享有抵押权，有权就上述房屋折价、拍卖或者变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿；三、驳回原告中银消费金融有限公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4567.28元，减半收取计2283.64元，由被告曾磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 郭建蓉二〇二〇年九月二十四日法官助理 赵 瑞书 记 员 熊 涛