河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1391民初2585号原告：交通银行股份有限公司南阳分行，住所地南阳市独山大道与张衡路交叉口东北角中泰国际大厦裙楼**，统一社会信用代码91411300681792911N。负责人：曾庆辉，任该行行长。委托诉讼代理人：李炎臻，女，汉族，1983年9月9日生，交通银行股份有限公司南阳分行员工，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：张帆，男，汉族，1988年3月14日生，交通银行股份有限公司南阳分行员工，代理权限为一般代理。被告：宋富展，男，汉族，1973年4月4日生，住河南省镇平县。被告：许玉丽，女，汉族，1972年6月3日生，住河南省镇平县。原告交通银行股份有限公司南阳分行诉被告宋富展、许玉丽金融借款纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李炎臻、张帆到庭参加诉讼，被告宋富展、许玉丽经法院传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1.确认被告宋富展、许玉丽在编号2010412101001100264《个人房产抵押贷款合同》履行中构成违约并判令被告宋富展、许玉丽承担提前偿还借款的违约责任；2.被告宋富展、许玉丽立即归还原告借款本金219241.66元、利息（包含罚息、复利）7238.77元，上述款项共计226480.43元（截至2020年8月6日），并自2020年8月7日起按照合同约定计算复利、罚息直至全部款项清偿之日止；3.确认原告对位于南阳市××区××名门华府××楼××单元××室房屋（××房他证字××地址为南阳市××区××名门华府××单元××室）享有抵押权，并就该抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费及为实现债权的其他费用由三被告承担。事实与理由：2010年3月3日，原告与被告宋富展、许玉丽、南阳市名门房地产开发有限公司签订编号2010412101001100264《个人房产抵押贷款合同》约定被告宋富展、许玉丽以位于南阳市××区××名门华府××楼××单元××室房屋向原告申请个人房产抵押贷款，抵押担保范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。贷款金额350000元，贷款期限自2010年3月12日起至2030年3月12日止，贷款利率为年利率4.158%，该利率系合同签订时中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮30%。遇中国人民银行调整基准利率的，次年1月1日为合同利率调整日，2019年贷款逾期时贷款利率为年利率3.43%。逾期贷款利率按贷款合同约定利率上浮50%，采用等额本息还款法，按月还款，还款日为放款日的对应日。若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利。同时，合同约定若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用，本合同项下争议向贷款人所在地有管辖权的法院起诉。上述合同签订后，原告于2011年3月12日向被告支付了借款，履行了合同义务。2015年5月20日，被告以其所有的位于南阳市××区××名门华府××楼××单元××室房屋为原告办理了他项权证，但是，由于南阳市名门房地产开发有限公司在2013年向房管局递交情况说明，将4号楼1单元的03户统一改为2单元01户，因而他项权证登记房屋坐落位置变为卧龙区八一路名门华府4号楼2单元2001室，权证号：宛房他证字第**。被告自2019年9月12日起逾期未偿还贷款本息严重违反合同约定。现经原告多次催要，被告宋富展拒不支付借款本息，各担保人也未承担担保责任。被告宋富展、许玉丽未提交书面答辩意见。本院认定事实如下，2010年3月3日，被告宋富展与交通银行股份有限公司南阳分行、南阳市名门房地产开发有限公司签订《个人房产抵押贷款合同》，约定甲方宋富展向乙方交通银行股份有限公司南阳分行贷款350000元整，用以购买丙方南阳市名门房地产开发有限公司所有的坐落于南阳市××区××＃××楼××单元××室房屋，并在贷款未还清前将该案涉房屋抵押给乙方交通银行股份有限公司南阳分行。且双方在合同中约定该贷款借款期限自2010年3月12日起至2030年3月12日，利率为合同签订时中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮30%；约定遇中国人民银行调整基准利率的，次年1月1日为合同利率调整日；约定逾期贷款罚息利率按贷款合同约定利率上浮50%；约定若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利；约定贷款还款日为每月12日；合同约定乙方在甲方违反合同约定时，可单方宣布贷款提前到期，并要求甲方偿还所有到期贷款本金及利息。原告于2010年3月12日向被告发放贷款350000元，被告宋富展自2019年9月12日起逾期未支付贷款本息至今，此时贷款利率为3.43%。截止2020年8月6日，被告下欠原告借款本金219241.66元、利息（包含罚息、复利）7238.77元，上述款项共计226480.43元。2010年1月31日，南阳市名门房地产开发有限公司与二被告在南阳市不动产登记服务中心备案的《合同信息备案摘要》显示：宋富展、许玉丽所共有的卧龙区八一路4#号楼1单元20层2003室房屋实际房号为卧龙区八一路4#号楼2单元20层2001室，南阳市名门房地产开发有限公司在2013年11月27日向南阳市不动产登记服务中心出具《情况说明》，说明因公司网签合同房号与房管局测绘房屋分布图房号不符，现变更如下部分房屋号，其中包括4号楼：1单元03户（103-3403）变更为2单元01户。2015年5月20日，原告与二被告就涉案房产办理了房屋他项权利证（证书编号：宛房他证字第15030049**）。双方约定抵押担保范围为合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。另查，涉案房产购房人、抵押人均为二被告，被告借款期间，向原告提交有二被告的结婚证明一份。上述事实，由原告提交的交通银行股份有限公司南阳分行营业执照、金融许可证、法定代表人身份证及任职证明各一份、宋富展、许玉丽身份证、结婚证复印件各一份、《个人房产抵押贷款合同》、房屋他项权证一份、涉案房产合同信息备案材料、个人贷款申请表、原告贷款借款凭证、贷款划转凭证、借款凭证被告欠款明细予以证实。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当全面履行自己的义务。本案中，原告交通银行与被告宋富展、许玉丽签订的《个人房产抵押贷款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告交通银行依约履行了放贷义务，被告宋富展应依合同约定履行借款期内的按时付息义务、借款期满后的偿还本金义务。现被告宋富展违约，原告有权按合同约定宣布贷款提前到期并要求被告承担违约责任。双方约定的复利和罚息并未超过法定标准，故原告要求被告宋富展应返还截止2020年8月6日，下欠原告借款本金219241.66元、利息（包含罚息、复利）7238.77元；并自2020年8月7日起按照合同约定计算罚息及复利，本院予以支持。被告宋富展贷款系购买夫妻共有房产一套，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二条，被告宋富展向原告的借款，应认定为夫妻共同债务。故原告交通银行要求被告许玉丽对合同约定的全部款项承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。对于原告起诉要求确认对抵押房产享有抵押权和优先受偿权的诉讼请求，因原告与二被告就抵押房产办理了他项权登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，原告起诉确认享有抵押权并对抵押物拍卖、变价款项享有优先受偿权，本院予以支持。原告诉讼请求第一项要求确认被告违约并提前偿还借款的诉讼请求并非独立确认之诉，该事实本院已在审理查明事实部分予以认定。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，由被告宋富展、许玉丽向原告交通银行股份有限公司南阳分行偿还截止2020年8月6日借款本金219241.66元、利息（包含罚息、复利）7238.77元；并自2020年8月7日起，按照借款合同约定计付罚息、复利至款付清之日止。二、确认原告交通银行股份有限公司南阳分行对被告宋富展、许玉丽提供的抵押房产享有抵押权（他项权利证书编号：宛房他证字第15030049**），并对前述抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。三、驳回原告交通银行股份有限公司南阳分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4698元，减半收取2349元，由被告宋富展、许玉丽承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  肖新征二〇二〇年九月二十五日书记员  尹 鑫