广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初1714号原告：成才华，男，1977年5月1日出生，汉族，住广东省清新县**************，公民身份号码为441************91X。委托诉讼代理人：刘锋，广东诚于信律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾艳，广东诚于信律师事务所律师。被告：黄金诚，男，1994年2月19日出生，汉族，住广东省阳江市江城区******，公民身份号码为441************215。委托诉讼代理人：廖晓钢，广东四方三和律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈有识，广东四方三和律师事务所律师。被告：黄某1，男，1964年11月6日出生，汉族，住广东省阳江市江城区******，公民身份号码为441************232。被告：东莞市振江房地产开发有限公司，住所地为广东省东莞市凤岗镇竹塘浸校塘工业区富民路**振江中心。法定代表人：黄某1。原告成才华诉被告黄金诚、黄某1、东莞市振江房地产开发有限公司（以下简称振江房地产公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月13日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2020年7月14日公开开庭进行了审理。原告成才华的委托诉讼代理人刘锋到庭参加了诉讼。被告黄金诚、黄某1、振江房地产公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告成才华向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本息合计5123333.34元［其中本金为5000000元（2500000+2500000）、逾期利息123333.34元（分别以2500000元为本金，按照年利率24%计算，自2019年11月11日计算至被告还清之日，暂计至2019年12月18日）］；2.拍卖、变卖被告黄金诚抵押给原告位于东莞市******************2*的房产并确认原告有权就处置该房产所得款项优先受偿；3.拍卖、变卖被告黄金诚抵押给原告位于东莞市******************3*的房产并确认原告有权就处置该房产所得款项优先受偿；4.被告黄某1、振江房地产公司与被告黄金诚对上述债务承担连带清偿责任；5.三被告承担本案的诉讼费用、保全费、担保费。事实和理由：2019年9月11日，被告黄金诚与原告签订了两份《最高额抵押借款合同》（合同编号：ZC20190911-5号、ZC20190911-6号），合同约定:1.被告黄金诚以其名下位于东莞市******************2*、123室的两处不动产作为借款抵押物抵押给原告；2.被告黄金诚向原告借款金额分别为人民币2500000元，合计借款金额为5000000元，借款用途为流动资金，借款期限自2019年9月11日至2021年9月11日，借款本金支付至被告黄金诚指定银行账号；3.借款的利率为月利率2.5%，按月付息，每月10日前支付当期利息；4.如被告黄金诚借款到期未能按约定偿还借款，原告可根据实际逾期天数从逾期之日起对借款本金按照合同约定的利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利，即逾期利息为月利率3.75%（月利率2.5%×50%+2.5%）。该借款合同经原告以及被告黄金诚签字捺手印后生效。同日，原告与被告黄某1、振江房地产公司签订了《最高额保证担保合同》（合同编号：ZC20190901DB），合同约定被告黄某1、振江房地产公司作为保证人就合同编号为ZC20190911-5号、ZC20190911-6号的最高额抵押借款合同项下债务人所应承担的全部债务承担连带责任保证，保证期间为本合同生效起至主合同项下具体借款债务履行期限届满之日后两年。该担保合同经原告及被告黄某1、振江房地产公司签字盖章后生效。2019年9月11日，原告通过银行转账形式向被告的银行账号支付了借款本金5000000元整，被告黄金诚向原告出具了《借据》两份，原告已履行完毕借款合同约定的支付借款义务。2019年9月12日，原被告前往东莞市自然资源局，将被告黄金诚名下位于东莞市******************2*、123室的两处房产分别办理了抵押登记，抵押权人均为原告，抵押不动产证书号分别为粤（2019）东莞不动产权第0300172号、第0300743号，抵押方式均为最高额抵押，不动产登记证明登记号分别为：粤（2019）东莞不动产证明第0131085号、第0131084*。从借款之日即2019年9月11日起至2019年11月10日的利息，被告黄金诚已按照借款合同约定的月利率2.5%向原告支付，且尚欠借款本金总计5000000元未归还。2019年11月11日之后的利息，因被告黄金诚未按照月利率2.5%归还利息，故按照年利率24%计算被告应当支付的利息，从2019年11月11日计算至被告实际付清之日，暂计至2019年12月18日为人民币123333.34元。综上，原告多次向被告黄金诚要求偿还借款，但被告黄金诚却迟迟不予偿还，被告黄某1、振江房地产公司作为原告与被告黄金诚债务的连带责任保证人，其应当与被告黄金诚就上述债务承担连带清偿责任，但被告黄某1、振江房地产公司亦未向原告返还借款本金及支付利息，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法作出判决。原告于诉讼过程中增加诉讼请求，即被告承担律师费125000元、保全费5000元、担保费10247元，增加后的总诉讼标的共计为5263580.34元。被告黄金诚书面辩称，1.本案原告系东莞正财典当行有限公司（以下简称正财典当公司）的员工，与正财典当公司及其他员工方玉琼、李桂兴等为同一资金池的关联方，从事非法高利贷业务，属于典型的职业民间放贷人，其相关借款抵押合同无效；2.被告振江房地产公司已就正财典当公司及该团伙人员的违法、违规行为向公安部门进行控告，向广东省地方金融监督管理局进行举报，上述机关现正在立案查处之中；3.被告振江房地产公司确认案涉借款实际由其使用，且所有证据均表明原告（正财典当公司）在出借款项时明知实际借款人是被告振江房地产公司，借款发放后，原告（包括另其他13笔借款）一直通过正财典当公司统一向被告振江房地产公司催收，而从未催收过被告黄金诚等人；4.正财典当公司与被告振江房地产公司多起案件已开庭，其违规放贷相关事实已十分清楚，正财典当公司及其员工对上述13笔借款的发生、砍头息的收取等供认不讳。综上，被告黄金诚认为本案借贷活动属于出借人从事非法高利贷业务，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等相关法规的规定，案涉《最高额抵押借款合同》应认定无效。且案涉借款的实际使用人是被告振江房地产公司，为此，为维护被告黄金诚的合法权益，请法院依法驳回原告的起诉并将本案移送公安机关处理。被告黄某1、振江房地产公司没有答辩，在法定期限内未向本院提供任何证据。经审理查明，原告作为甲方与被告黄金诚作为乙方于2019年9月11日签订了两份《最高额抵押借款合同》（编号分别为ZC20190911-5、ZC20190911-6），约定：乙方向甲方分别借款2500000元共计5000000元，借款期限均自2019年9月11日至2021年9月11日，借款利率均为月利率2.5%，出现规定的违约事件且甲方要求乙方立即提前还款时，借款自该事件发生时到期，本合同项下借款发生欠息、逾期均构成本条款所称的违约事件；乙方以其所有的不动产［位于东莞市******************2*、123*，不动产权证号：粤（2019）东莞不动产权第0131085号、第0131084号］作为借款抵押物抵押给甲方；抵押担保的主债权最高额分别为2500000元，本抵押所担保的主债权范围包括：本合同项下的借款本金、利息（包括约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现借款合同项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费等）和其他应付款项。同日，原告与被告黄某1、振江房地产公司签订了《最高额保证担保合同》，约定被告黄某1、振江房地产公司作为保证人就上述合同编号为ZC20190911-5、ZC20190911-6的最高额抵押借款合同项下债务人即被告黄金诚所应承担的全部债务（包括本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用）承担连带责任保证，保证期间为本合同生效日起至主合同项下具体借款债务履行期限届满之日后两年。原告与被告黄金诚于2019年9月**日就案涉两套房屋办理了抵押登记，抵押不动产证书号分别为粤（2019）东莞不动产权第0300172号、第0300743号，原告的抵押顺位为第二顺位，最高额债权数额分别为2500000元。原告于2019年9月11日向被告黄金诚转账支付两笔借款，每笔借款均为2500000元，共计支付借款5000000元，被告黄金诚于同日向原告出具借据，证明已收到上述借款5000000元。原告称黄金诚按照合同约定的月利率2.5%仅支付了2019年9月11日至11月10日的利息，2019年11月11日之后的利息拖欠未付，故主张案涉借款到期，并要求黄金诚偿还借款本金和利息，经原告多次催讨无果，故于2020年1月13日向本院起诉；原告委托广东诚于信律师事务所处理案涉事宜，并向本院提交了民事委托合同、支付业务回单（付款）、律师费发票，要求被告黄金诚、黄某1、振江房地产公司向其支付律师费、保全费、担保费和本案诉讼费。被告黄金诚对原告的诉请提出异议，认为原告与正财典当公司的李桂兴、方玉琼是同一资金池的关联方，共同涉嫌非法经营罪，且认为案涉借款的实际借款人为被告振江房地产公司，为此，被告黄金诚提交了正财典当公司、李桂兴、方玉琼、原告与案外人签订的《最高额抵押借款合同》复印件、催款短信截图打印件予以佐证，并提交了编号为NO.粤金监信字[2020]160号的《广东省地方金融监督管理局信访事项转送告知书》复印件、《关于反映东莞市正财典当行有限公司违法、违规问题的举报信》复印件，证明其已将上述违法、违规事宜向广东省地方金融监督管理局进行举报；原告对上述抗辩不予确认，认为没有证据显示本案的借款人是被告振江房地产公司，且案涉借款不涉及违法犯罪，正财典当公司的催款短信与本案无关。以上事实，有《最高额抵押借款合同》、《最高额保证担保合同》、支付业务回单、借据、房地产权证书、不动产登记证明、不动产登记信息查询结果、民事委托合同、支付业务回单（付款），律师费发票、诉讼财产保全责任保险、缴费通知书、催款短信截图打印件、《广东省地方金融监督管理局信访事项转送告知书》复印件、《关于反映东莞市正财典当行有限公司违法、违规问题的举报信》复印件以及本案庭审笔录等附卷为据。本院认为，被告黄金诚、黄某1、振江房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，由此产生的不利后果由其自行承担。本案系民间借贷纠纷，合法的借贷关系受法律保护。被告黄金诚向原告借款，有原告提供双方签订的《最高额抵押借款合同》、支付业务回单、被告黄金诚出具的借据为凭，上述证据能够证明原告与被告黄金诚之间存在借贷关系，该借贷关系不违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护。被告黄金诚提出的原告与案外人正财典当公司的李桂兴、方玉琼是同一资金池的关联方，共同涉嫌非法经营罪并要求将本案移送公安部门，并未提交相关实质性证据证明原告与正财典当公司有具体的关联，缺乏事实及法律依据，本院依法不予采信；至于其提出的案涉借款实际借款人为被告振江房地产公司，亦未提交相关证据佐证，本院不予确认。关于借款本金。《最高额抵押借款合同》约定被告黄金诚有发生欠息、逾期的情况即视为违约事件，原告要求黄金诚立即提前还款时，案涉借款自违约事件发生时到期，故案涉借款提前到期，原告主张案涉借款到期，符合《最高额抵押借款合同》的约定，原告要求黄金诚偿还其借款本金5000000元，并提供《最高额抵押借款合同》、支付业务回单、借据为证，本院对上述证据予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，黄金诚应偿还原告借款本金5000000元。关于利息。《最高额抵押借款合同》约定利息为月利率2.5%，原告确认被告黄金诚已按照月利率2.5%支付了2019年9月11日至11月10日的利息共计250000元，原告现要求上述案涉借款5000000元的利息从2019年11月11日起按照月利率2%的标准计算至实际付清之日止，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条的规定，本院予以支持。关于抵押权的效力。被告黄金诚以其拥有的案涉抵押房产作为借款抵押物，并已办理了抵押登记，抵押顺位为第二顺位，由此可见，抵押权已合法设立，作为抵押权人的原告依法对涉案抵押物享有相应的抵押权，原告可在本案的债权范围内对上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款中享有第二顺位优先受偿权。原告诉请法院拍卖、变卖案涉抵押房产属于申请实现担保物权的范围。关于律师费、担保费。《最高额抵押借款合同》明确约定抵押担保的范围包括本金及利息以及律师费等实现债权及抵押权的费用，故案涉担保的范围包括原告主张的借款本金、利息、律师费及因诉讼保全产生的担保费。原告主张的律师费125000元、担保费10247元，有相应的发票佐证，本院予以确认。关于担保责任。《最高额保证担保合同》中约定被告黄某1、振江房地产公司愿意为上述涉案借款5000000元以及利息、实现债权的费用等提供保证并承担连带责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条的规定，被告黄某1、振江房地产公司应为上述案涉借款本金5000000元及利息承担连带保证责任。被告黄某1、振江房地产公司承担保证责任后，可向被告黄金诚追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十六条、第三十三条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告黄金诚于本判决发生法律效力之日起五日内向原告成才华偿还借款本金5000000元及利息（利息计算方法：以5000000元为本金，自2019年11月11日起按照年利率24%计算至清偿之日止）；二、限被告黄金诚于本判决发生法律效力之日起五日内向原告成才华支付律师费125000元、担保费10247元；三、被告黄某1、东莞市振江房地产开发有限公司对本判决第一项、第二项被告黄金诚所负的债务向原告成才华承担连带清偿责任；四、原告成才华对被告黄金诚名下、不动产权证号为［粤（2019）东莞不动产权第0131085号、粤（2019）东莞不动产权第0131084号］位于东莞市******************2*、123*的房产折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有第二顺位优先受偿权；五、驳回原告成才华的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费53645.06元（受理费48645.06元、保全费5000元），由被告黄金诚、黄某1、东莞市振江房地产开发有限公司共同负担。受理费、保全费原告成才华均已预交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  伦艳芬人民陪审员  叶玉婷人民陪审员  张玲玲二〇二〇年九月七日书 记 员  郑婵娟邓德力附相关法律法规条文（节选）：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。