河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初4909号原告：洛阳市创业贷款担保中心，住所地：洛阳市洛龙区开元大道**洛阳会展中心**。法定代表人：王现利,主任。委托诉讼代理人：郑思勇，该中心员工。委托诉讼代理人：王云章，男，住洛阳市西工区，洛阳法律研究会推荐。被告：刘振威，男，汉族，1967年11月11日出生，住洛阳市老城区。被告：丁必建，男，汉族，1969年1月15日出生，住洛阳市涧**。被告：杨明飞，男，汉族，1978年10月15日出生，住洛阳市西工区。丁必建、杨明飞共同委托诉讼代理人：刘畅、范蓉（实习），河南航星律师事务所律师。被告：贺秋霞，女，汉族，1962年11月6日出生，住洛阳市西工区。被告：洛阳华轩电动车销售有限公司，住，住所地洛阳市涧**建设路**/div>法定代表人：贺秋霞。原告洛阳市创业贷款担保中心（以下简称创业贷款中心）与被告刘振威、丁必建、杨明飞、贺秋霞、洛阳华轩电动车销售有限公司追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告创业贷款中心的委托诉讼代理人郑思勇、王云章，被告刘振威，被告丁必建、杨明飞及其共同委托诉讼代理人刘畅到庭参加诉讼。被告贺秋霞、洛阳华轩电动车销售有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。创业贷款中心向本院提出诉讼请求：1.判令刘振威偿还创业贷款中心代偿款456338.72元并支付利息33746.25元（利息按中国人民银行同期贷款利率，从2018年3月28日代偿之日起计至2019年11月30日止），并延至本息实际结清之日止；2.判令丁必建、杨明飞、贺秋霞、洛阳华轩电动车销售有限公司对上述债务及利息（利息按中国人民银行同期贷款利率，从2018年3月28日代偿之日起计至本息实际结清之日止）承担连带偿还责任；3.本案诉讼费、保全费、送达费、公告费等由刘振威、丁必建、杨明飞、贺秋霞、洛阳华轩电动车销售有限公司承担；4.本案创业贷款中心诉讼代理费24504.25元由刘振威、丁必建、杨明飞、贺秋霞、洛阳华轩电动车销售有限公司承担。事实和理由：2015年10月16日，刘振威与洛阳银行股份有限公司唐宫中路支行（以下简称洛阳银行唐宫支行）签订第一份《人民币借款合同》，合同编号为洛银（2015）年唐宫中路支行个借字第1016128-1号。合同约定借款金额30万元，借款期限12个月，年利率7.6%，自2015年10月16日起至2016年10月15日止，借款期限内由财政部门给予全额贴息，到期一次性还本。同日，刘振威与洛阳银行唐宫支行签订第二份《人民币借款合同》，合同编号为洛银(2016)年唐宫中路支行个借字第1016128-2号。合同约定，借款金额30万元，借款期限12个月，年利率5.52%，自2015年10月16日起至2016年10月15日止，借款期限内按周期付息，到期一次性还本。创业贷款中心为刘振威该笔贷款提供了连带责任担保，担保范围是贷款本金、利息、借款人的违约金、赔偿金和贷款人实现债权的费用。2015年9月14日，贺秋霞、洛阳华轩电动车销售有限公司与创业贷款中心签订《担保承诺书》，2015年9月17日，丁必建与创业贷款中心签订《反担保合同》。同日，杨明飞与创业贷款中心签订《反担保合同》，均自愿为上述借款承担连带偿还责任。合同签订后，洛阳银行唐宫支行向刘振威履行了发放贷款的义务，但刘振威却不按照合同约定的时间和数额向银行偿还贷款本息，导致2018年3月28日创业贷款中心代偿贷款456338.72元。代偿后创业贷款中心多次追偿，一直未予偿还，其行为给创业贷款中心造成了较大损失，故诉至法院。刘振威辩称，当时就是贺秋霞、洛阳华轩电动车销售有限公司以我的名义贷的款，这个钱都是公司使用的。当时都说好的，他们用他们还，我只是公司的一个员工，没有用过一分钱，且该笔钱一直在公司的财务上，还有一张银行卡也在公司账务上，虽然卡的账户名是我的，但我没有占用该卡，该卡一直在公司财务上。丁必建、杨明飞辩称，案涉贷款名义上的借款人是刘振威，但实际使用人系洛阳华轩电动车销售有限公司及法定代表人贺秋霞，刘振威是公司的员工，贷款用途也不是扩大经营规模，而是公司及贺秋霞用于填补非法集资造成的资金链断裂，贷款发放仅三个月后公司即关门跑路，2017年被长春路公安分局以涉嫌非法集资立案侦查。丁必建、杨明飞当时拟提供担保的对象并非刘振威，且自始自终都不认识刘振威及贺秋霞，更不可能为刘振威提供担保。贷款担保中心让丁必建、杨明飞在空白的反担保合同上签字后，在丁必建、杨明飞不知情的情况下，将合同中的债务人填写为刘振威，并按照银行实际放款数填写了贷款金额。贺秋霞、洛阳华轩电动车销售有限公司未答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月14日，洛阳华轩电动车销售有限公司向洛阳市下岗失业人员小额贷款担保中心(后更名为创业贷款中心)出具《担保承诺书》一份，载明：赵正慧、刘振威在贵中心办理的（捆绑式或合伙式）小额担保贷款，我单位对此贷款承担连带责任，若借款人未依照约定按期还款时，愿以本单位资产以及法定代表人（含董事会成员及单位主要负责人）合法资产优先偿还贷款；如按照担保合同的约定，你单位履行担保责任后，依法向借款人行使追偿权时，对借款人应履行的全部债务，本单位和上述个人以上述资产承担连带保证责任。保证期间为自你单位向银行履行担保责任后2年。附企业营业执照复印件、法定代表人或代表人证明、法定代表人或代表人身份证复印件。洛阳华轩电动车销售有限公司在单位处签章，贺秋霞在法定代表人处签字并按手印。2015年9月17日，丁必建、杨明飞、刘振威分别与洛阳市下岗失业人员小额贷款担保中心签订《反担保合同》，为刘振威的40万银行借款提供承担反担保连带责任保证；反担保的担保范围为《借款合同》的一切费用及行使追偿权的一切费用，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、律师费、诉讼费等；反担保期限为自银行追究甲方担保责任后2年。庭审时，丁必建、杨明飞称，在签订反担保合同时，除其本人签名外，其他手写事项均系空白，且担保的借款对象也并非借款人刘振威。创业贷款中心认可反担保合同中的借款金额处系空白，因按工作流程在签订反担保合同时不能确定银行的审批贷款金额，需在签订借款合同并经报批后，按照最终的放款金额来确定，但不认可反担保人乙方（借款人处）系事后添加。2015年10月16日，刘振威与洛阳银行唐宫支行签订编号为洛银（2015）年唐宫中路支行个借字第1016128-1号、1016128-2号《人民币借款合同（小额担保贷款个人类）》两份，约定刘振威两笔借款金额分别为10万元、30万元，年利率分别为7.6%、5.52%，借款期限12个月，自2015年10月16日至2016年10月15日止，在借款期限内按季付息，到期一次性还款等。合同签订后，银行向刘振威发放了贷款。庭审时，刘振威称其只是洛阳华轩电动车销售有限公司的公司员工，贷款账户银行卡交由公司法定代表人贺秋霞实际支配使用并提供了贺秋霞向其出具的40万借款与刘振威无关的书面说明，另陈述其与丁必建、杨明飞并不认识。2018年3月28日，创业贷款中心对洛阳银行唐宫支行要求代偿包含本案所诉刘振威借款在内的共计笔数为96笔，本息合计15741007.85元的贷款先行代为清偿。本院认为，第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保，反担保适用担保的法律规定。因刘振威作为借款人即债务人未按借款合同约定向出借人即债权人银行履行还本付息义务，导致创业贷款中心作为保证人向银行代刘振威清偿贷款本金及利息的代偿款456338.72元，创业贷款中心有权依法向借款人刘振威及反担保人进行追偿。刘振威认为贺秋霞系实际借款人，虽提供了贺秋霞向其出具了40万借款与刘振威无关的书面说明，但系双方内部约定，不具有对抗第三人的效力。刘振威以此为由主张其不承担还款责任的答辩意见不能成立，本院不予支持。丁必建、杨明飞自愿签订二张留有空白的反担保合同，二人作为完全民事行为能力人，应明知在空白担保合同上的反担保人处签字的法律后果，依法承担反保证责任，偿还上述代偿款。但丁必建、杨明飞作为反担保人，承担反担保责任后，有权向借款人刘振威进行追偿。贺秋霞作为洛阳华轩电动车销售有限公司的法定代表人，在承诺书中明确以公司及其个人其合法资产优先偿还贷款，并签字确认及加盖了公司印章，故原告请求洛阳华轩电动车销售有限公司、贺秋霞承担保证责任的理由成立，本院予以支持。关于代偿款利息部分，合同未作约定，刘振威、丁必建、杨明飞、洛阳华轩电动车销售有限公司、贺秋霞应自代偿之日即2018年3月28日起支付代偿款的利息，利息自2018年3月28日起按中国人民银行同期贷款利率计算至2019年8月19日，自2019年8月20日起按同期贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止。对于创业贷款中心主张的24504.25元诉讼代理费，因其未提供相关证据，本院不予支持。关于保全费、送达费、公告费，因创业贷款中心并未实际支出，本院不予支持。洛阳华轩电动车销售有限公司及贺秋霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等权利，不影响本院依法裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、刘振威于本判决生效后十日内向洛阳市创业贷款担保中心支付代偿款456338.72元及利息（利息自2018年3月28日起至2019年8月19日按银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至本息结清之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、丁必建、杨明飞、贺秋霞、洛阳华轩电动车销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回洛阳市创业贷款担保中心的其他诉讼请求。如果刘振威、丁必建、杨明飞、贺秋霞、洛阳华轩电动车销售有限公司未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4472元，由刘振威、丁必建、杨明飞、贺秋霞、洛阳华轩电动车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员 张 川二〇二〇年九月二十四日书记员 赵红霞