鹤壁市淇滨区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0611民初1997号原告：中国银行股份有限公司鹤壁分行，住所地鹤壁市淇滨区淇滨大道中段路北。代表人：郑武，该分行行长。委托诉讼代理人：赵金梅，女，该行员工。委托诉讼代理人：王海军，河南道平律师事务所律师。被告：孙瑞杰，男，1990年5月15日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。被告：杨新爱，女，1990年2月3日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。被告：鹤壁盛弘地产有限公司，住所地鹤壁市淇滨区淇水大道**。法定代表人：张超，该公司董事长。原告中国银行股份有限公司鹤壁分行（以下简称中国银行鹤壁分行）与被告杨新爱、孙瑞杰、鹤壁盛弘地产有限公司（以下简称鹤壁盛弘公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行鹤壁分行委托诉讼代理人赵金梅、王海军到庭参加诉讼，被告孙瑞杰、被告杨新爱、被告鹤壁盛弘公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行鹤壁分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙瑞杰、杨新爱连带清偿借款本金295923.62元及计算至实际履行之日止的利息（自逾期之日2019年7月1日起计算至实际履行之日止，按照合同约定的利率计算）；2、判令确认中国银行鹤壁分行对孙瑞杰、杨新爱提供的位于鹤壁市淇××区××129地籍子区盛弘朗庭02号楼603（东1单元6层东3户）抵押房屋的抵押权有效，并享有优先受偿权；3、判令鹤壁盛弘公司承担连带清偿责任；4、诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2016年12月31日，我行与被告签订《个人一手住房贷款合同》和《房地产抵押合同》，孙瑞杰、杨新爱将其共同所有的位于鹤壁市淇××区××129地籍子区盛弘朗庭02号楼603（东1单元6层东3户）房屋抵押给我行，鹤壁盛弘公司承担连带保证责任，我行依约将借款本金330000元贷给被告。后被告未按约定偿还本息，故诉至法院。孙瑞杰、杨新爱、鹤壁盛弘公司未到庭亦未答辩。本院经审理认定事实如下：2016年12月31日，中国银行鹤壁分行与孙瑞杰、鹤壁盛弘公司签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2016年房贷字0427号），约定：孙瑞杰向中国银行鹤壁分行贷款330000元，贷款期限为180个月；贷款用途为借款人支付其购买坐落于鹤壁市淇××区××歌路南侧、××路以东××小区××单元××层东3户的房屋；贷款利率与计息为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款利率为月利率4.0833‰，每月1日为还款日，还款方式为等额本息还款法；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为本合同约定的贷款利率的基础上加收50%；保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；主合同双方解除合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。杨新爱在该合同抵押物共有人处签字并捺印，鹤壁盛弘公司作为保证人在该合同加盖公章。2016年12月31日，中国银行鹤壁分行与孙瑞杰、杨新爱签订《房地产抵押合同》，约定孙瑞杰、杨新爱以位于鹤壁市淇××区××歌路××小区××单元××层东3户房屋为上述《个人一手住房贷款合同》提供抵押担保，抵押期限自2016年12月31日至2031年12月31日；但仅对涉案房屋办理了抵押权预登记，未办理抵押权登记。2017年4月1日，孙瑞杰向中国银行鹤壁分行出具借据，金额为330000元，借款期限为2017年4月1日至2032年4月1日，第一个浮动周期内贷款利率为月利率4.0833‰。自2019年7月1日起孙瑞杰、杨新爱未按时偿还贷款；截止到2020年8月12日，孙瑞杰尚欠中国银行鹤壁分行本金276515.79元，罚息1.1元；鹤壁盛弘公司已代偿贷款16403.24元。以上事实有中国银行鹤壁分行的陈述及《个人一手住房贷款合同》、《房地产抵押合同》及他项权利证书、贷款借据、贷款已还款明细清单等证据予以证明。本院认为，依法成立的合同受法律保护。双方签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：2016年房贷字0427号）系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，应为有效。依照双方签订的《个人一手住房贷款合同》约定：“借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下本息全部或部分提前到期”，因孙瑞杰于2019年7月1日起连续多次未偿还贷款，符合双方约定的解除合同条件，双方签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：2016年房贷字0427号）应予解除。关于中国银行鹤壁分行请求孙瑞杰承担偿还本金和利息的诉讼请求。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”中国银行鹤壁分行与孙瑞杰签订《个人一手住房贷款合同》，系当事人真实意思表示，不违反国家有关法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人应按照约定履行。中国银行鹤壁分行按约定发放借款330000元，已履行了合同义务，孙瑞杰未按照合同约定偿还本息，已构成违约，中国银行鹤壁分行要求孙瑞杰偿还剩余借款本金并支付利息的诉讼请求符合合同约定和法律规定，故孙瑞杰应偿还中国银行鹤壁分行本金276515.79元、罚息1.1元并支付利息（利息按照《个人一手住房贷款合同》约定利率，自2020年8月13日起计算至实际履行之日止）。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。本案中，孙瑞杰、杨新爱系夫妻关系，所购房产用于家庭生活，杨新爱作为共同抵押人在《房地产抵押合同》签字，本案债务应为夫妻共同债务，故杨新爱应与孙瑞杰共同清偿上述债务。关于中国银行鹤壁分行要求鹤壁盛弘公司对涉案本息承担连带保证责任的诉讼请求，《中华人民共和国担保法》第十八条规定，“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，中国银行鹤壁分行要求鹤壁盛弘公司承担阶段性连带保证责任，但涉案房屋并未按照合同约定办理抵押权登记，故鹤壁盛弘公司应对本案债务承担连带清偿责任。关于中国银行鹤壁分行要求对孙瑞杰、杨新爱所有的位于鹤壁市淇××区××129地籍子区盛弘朗庭02号楼603（东1单元6层东3户）房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，《中华人民共和国物权法》第二十条规定，“……预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”本案中，中国银行鹤壁分行与孙瑞杰、杨新爱签订《房地产抵押合同》，仅对涉案房屋进行了抵押权预告登记，未进行抵押权登记，但抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押变动的请求权。中国银行鹤壁分行作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对涉案房屋享有现实的抵押权。故对中国银行鹤壁分行要求对涉案房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、孙瑞杰、杨新爱于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司鹤壁分行借款本金276515.79元、罚息1.1元；二、孙瑞杰、杨新爱于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司鹤壁分行利息（利息按照《个人一手住房贷款合同》约定利率，自2020年8月13日计算至孙瑞杰、杨新爱实际履行之日止）；三、鹤壁盛弘地产有限公司对上述第一、二项承担连带清偿责任；四、驳回中国银行股份有限公司鹤壁分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5738元，减半收取2869元，由孙瑞杰、杨新爱、鹤壁盛弘地产有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省鹤壁市中级人民法院。审判员  霍璐婷二〇二〇年九月三日书记员  陈飞飞