云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初1266号原告曲靖惠民村镇银行股份有限公司。统一社会信用代码：91530300697959501H。法定代表人戴中华，职务：董事长。地址：云南省曲靖市麒麟区。委托代理人赵之舜，云南君畅律师事务所律师，特别授权代理。被告杨洪艳，男，汉族，1981年7月15日生，住曲靖市麒麟区。被告郭文松，女，汉族，1984年9月18日生，住曲靖市麒麟区。被告尹建涛，男，汉族，1977年10月9日生，住曲靖市麒麟区。原告曲靖惠民村镇银行股份有限公司诉被告杨洪艳、郭文松、尹建涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日受理后依法组成合议庭，于2020年8月11日公开开庭进行了审理。原告曲靖惠民村镇银行股份有限公司的委托代理人赵之舜到庭参加诉讼。被告杨洪艳、郭文松、尹建涛经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称，2016年11月16日，原告与被告杨洪艳、郭文松签订了原告机构内部编号为曲惠银借字2016年369号《借款合同》。双方约定被告杨洪艳、郭文松向原告借款人民币700000元，用于归还原告先前在本行的贷款，借款期限24个月；约定借款利息为固定年利率11.4%。按月结息，每月的20日为结息日，每月21日为付息日。借款人须不迟于每一笔本息到期前3个银行工作日将应还款项存入还款账户。逾期贷款罚息利率按本合同约定的借款利率加收50%。借款合同签订后，原告与被告尹建涛于同日签订了原告机构内部编号为曲惠银保字2016年369号《借款合同》。约定被告尹建涛借款提供保证责任担保，担保范围包括因《借款合同》而产生的借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。担保期间为从借款合同生效之日开始到借款合同履行期届满之日起经过两年。同时向原告签署了《担保承诺书》。根据《借款合同》，在被告尹建涛提供保证责任担保后，被告杨洪艳向原告前述《借据》一张，原告于同日向被告杨洪艳全额发放贷款。发放贷款后被告杨洪艳、郭文松以经营不利为由，一直未归还贷款本息，经催收仅归还本金90000元。借款期限届满后，被告未能按时偿还贷款本息，请求人民法院判令：1、被告杨洪艳向原告支付贷款累欠本金人民币610000元及截止2019年12月26日累计欠息142416.69元、累计欠罚息217247.79。前述本息共计969664.48元。2020年12月26日之后的利息、罚息按《借款合同》约定执行，直至偿清之日为止。2、被告尹建涛对前述债务承担保证责任；2、被告杨洪艳、郭文松、尹建涛承担本案实现债权的诉讼费用，包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、因保全产生的保险费。被告杨洪艳、郭文松、尹建涛未作答辩。原告针对其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、营业执照复印件、金融许可证、法人身份证明书、被告杨洪艳、郭文松户籍簿复印件、身份证复印件、结婚证登记复印件、被告尹建涛身份证复印件各一份，证明原告诉讼主体资格及被告方的诉讼主体资格；2、借款合同、夫妻知晓承诺书、共同还款承诺书、贷款发放凭证、借据及出账通知单复印件各一份，证明原告与被告杨洪艳、郭文松之间签订了借款协议，原告依约向被告杨洪艳发放了贷款的事实；3、保证合同、保证担保承诺书复印件各一份，证明被告尹建涛对被告杨洪艳、郭文松的借款提供保证担保的事实；4、贷款逾期催缴通知书复印件一份，证明原告向被告进行催收的事实及被告杨洪艳、郭文松的还款记录，截止2019年12月26日的累欠金额明细；5、银行信贷管理系统截图、还款记录复印件各一份，证明被告杨洪艳、郭文松欠本息明细及还款记录；6、公告费发票复印件、律师费发票复印件，证明原告为主张债权支付了公告费300元，律师费5000元。本院认为，被告杨洪艳、郭文松、尹建涛未到庭对上述证据质证，系其对质证权利的放弃，产生的法律后果应由其承担。本院认为，上述原告所提交的证据客观真实，来源合法，与本案有关联性，形成证据锁链，本院予以确认。被告杨洪艳、郭文松、尹建涛未向本院提交证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2016年11月16日，被告杨洪艳、郭文松与原告曲靖惠民村镇银行股份有限公司签订编号为曲惠银借字2016年369号《借款合同》，合同约定：借款金额为人民币700000元，借款期限为24个月，借款用途为归还我行贷款，贷款利率为年利率11.4%，逾期罚息在贷款利率基础上加收50%计收，还款方式为按月结息，分期还本。同日，被告尹建涛与原告曲靖惠民村镇银行股份有限公司签订编号为曲惠银保字2016年369号《保证合同》，合同约定：保证范围为因曲惠银借字2016年369号借款合同产生的借款本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，保证方式为连带责任保证，保证期间从借款合同生效之日开始到借款合同履行期届满之日起经过两年。原告于2016年11月16日向被告发放借款本金700000元。被告自2016年12月20日开始逾期，截止2019年12月26日尚欠本金610000元、利息142416.69元、罚息217247.79元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原、被告双方签订的《借款合同》、《保证合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案原告按约履行了发放借款的义务，被告杨洪艳、郭文松未按约履行还款义务，故原告诉请二被告清偿贷款本金610000元及自2016年11月16日起至2018年11月15日止的利息142416.69元，本院予以支持。本案中原告主张的自2018年11月16日起至2019年12月26日止的罚息217247.79元总和已超过年利率24%，本院依法支持人民币162610.96元（610000元×24%÷12月×13月+610000元×24%÷365天×10天），自2019年12月27日起至实际债务清偿之日止按合同约定计算的费用及利息总和不得超过年利率24%，对超过年利率24%的部分，本院不予支持。被告尹建涛为被告杨洪艳、郭文松提供连带责任保证，原告要求被告尹建涛承担连带保证责任的诉求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告杨洪艳、郭文松于本判决生效后十五日内清偿原告曲靖惠民村镇银行股份有限公司借款本金人民币610000元、截止2019年12月26日的利息人民币142416.69元、罚息人民币162610.96元，合计人民币915027.65元；并按合同约定支付自2019年12月27日起至款项清偿完毕之日止的罚息（计算标准总和不得超过年利率24%）。二、被告尹建涛对上述债务承担连带保证责任。三、驳回原告曲靖惠民村镇银行股份有限公司其余诉讼请求。案件受理费13388元，由被告杨洪艳、郭文松、尹建涛承担12634元、原告曲靖惠民村镇银行股份有限公司承担754元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长 钟 旋人民陪审员 张 安人民陪审员 潘根姬二〇二〇年九月十八日书 记 员 马仲坚