重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0111民初2910号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：康文隽，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴莹，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：邓仁琴,女，1988年11月17日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财险公司”）与被告邓仁琴保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人康文隽到庭参加了诉讼，被告邓仁琴经本院依法送达起诉状副本、开庭传票等相关法律文书，开庭之日无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付理赔款共计41362.89元（包括本金40372.63元、利息990.26元）；2．判令被告向原告支付违约金32146.43元（违约金以保险理赔款41362.89元为基数，自2016年1月25日起按照每年24%的标准暂计至2020年1月2日，实际主张至款项还清之日止）；3．本案律师费、公告费、诉讼费、保全费由被告承担。事实及理由：2015年3月5日，被告邓仁琴向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款49000元，借款利率每年6.65%，借款期36个月（2015年3月5日至2018年3月5日)，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保个人消费信贷保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.5%。2015年3月5日，中国光大银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放共计49000元贷款。自2015年11月5日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年1月25日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额共计41362.89元，中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定:“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截止2020年1月2日，被告未付理赔款和违约金等共计73509.32元人民币。原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，恳请人民法院判如所请。被告邓仁琴未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年3月4日，原告平安财险公司（保险人）与被告邓仁琴（投保人）签署《平安个人贷款保证保险保险单》，约定被告作为投保人，向原告投保平安个人贷款保证保险。《平安个人贷款保证保险保险单》载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司重庆分行；保险金额58261元；每月保费率1.5%，每月保险费735元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。另被告邓仁琴与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订的《个人贷款合同》约定：贷款金额49000元；贷款用途为购家具；贷款期限36个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.75%上浮40%，首期执行贷款年利率8.05%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；还款方式为按月等额还本付息；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。2015年3月5日，中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告邓仁琴发放贷款49000元，借据中载明借款到期日为2018年3月5日。借款后，因被告邓仁琴未按期足额还款，原告于2016年1月25日按照前述保险单之约定，向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行代偿借款本金40372.63元、利息990.26元，共计41362.89元。原告代偿债务后，被告于2017年9月11日偿还了借款本金12312.76元、逾期保费2687.24元，于2019年7月25日、2019年8月26日、2019年9月25日各偿还借款本金500元。上述事实，有《平安个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》、借款借据、交易明细、代偿债务通知书、代偿债务确认书及当事人陈述等证据在卷为凭，并经庭审质证，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告平安财险公司与被告邓仁琴之间系保证保险合同关系，原告平安财险公司作为保险人，在投保人未按照贷款合同约定按期足额偿还借款本息的情况下，依据保证保险合同之约定对借款本息进行代偿，承担的是保证责任，有权向投保人进行追偿。被告邓仁琴作为投保人应当按照保证保险保险单之约定归还代偿款项及未付保费，因被告在原告代偿债务后归还了逾期保费2687.24元及借款本金13812.76元，故被告尚欠原告理赔款金额为27550.13元。对原告要求被告邓仁琴支付理赔款项共计41362.89元的诉讼请求，本院依法支持27550.13元。当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。涉案保险单中对违约金的计算方式进行了约定，现原告平安财险公司主张违约金的计算标准低于约定的违约金计算标准，此系原告对诉讼权利的自由处分，且不损害被告利益，本院予以确认，但由于被告在原告代偿债务后陆续归还了部分借款本金，违约金应根据不同期间尚欠理赔款金额分段计算，2016年1月25日至2017年9月10日，以尚欠理赔款41362.89为基数计算；2017年9月11日至2019年7月24日，以尚欠理赔款29050.13元为基数计算；2019年7月25日至2019年8月25日，以尚欠理赔款28550.13元为基数计算；2019年8月26日至2019年9月24日，以尚欠理赔款28050.13元为基数计算；2019年9月25日至尚欠理赔款还清之日，以尚欠理赔款27550.13元为基数计算。原告主张的截至2020年1月2日的违约金32146.43元，未超过按照前述标准计算的该期间违约金金额，本院予以支持。原告主张的保全费、公告费在本案中未发生，律师费未提供证据予以佐证，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告邓仁琴于本判决生效之日起十五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款27550.13元及违约金（截至2020年1月2日的违约金32146.43元，自2020年1月3日起，以尚欠理赔款27550.13元为基数，按年利率24%计算至相应理赔款付清之日止）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1936.3元，减半收取计968.15元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担280.62元，被告邓仁琴负担687.53元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  宋云祥二〇二〇年九月十八日书记员  谷 行