山西省运城市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2020）晋08刑终456号 原公诉机关山西省闻喜县人民检察院。 上诉人（原审被告人）魏某，男，1986年11月7日出生，汉族，中专文化，山西省临猗县人，住，原系上海阔礼公司临猗营业部达飞云贷贷款平台客户经理。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年4月22日被闻喜县公安局列为网上刑拘在逃人员，同年4月23日被杭州市公安局大江东产业集聚区分局新湾派出所民警抓获，临时寄押于杭州市萧山区看守所，4月28日被闻喜县公安局刑事拘留，同年6月3日被逮捕。现羁押于闻喜县看守所。 闻喜县人民法院审理闻喜县人民检察院指控原审被告人魏某犯诈骗罪一案，于二O二O年八月二十一日作出（2020）晋0823刑初11号刑事判决。原审被告人魏某不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经阅卷，讯问原审被告人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。 原判认定：1、2018年9月4日，被告人魏某利用其系上海阔礼公司临猗营业部达飞云贷贷款平台客户经理的身份，借达飞云贷客户杨某1、支某夫妻二人找其注销达飞云贷账户之际，和朋友何某来到闻喜，谎称注销账户需要身份证和银行卡到银行办理，骗取二人信任，杨某1和支某将身份证和银行卡交给魏某，并告知其银行卡密码及手机验证码后，魏某在被害人不知情的情况下，以被害人杨某1的名义贷款16500元至杨某1卡号62×××63建设银行卡上，系统自动扣除本金10%的质保金；以被害人支某的名义贷款37800元至支某的卡号62×××64工商银行卡上。魏某到闻喜县建设银行和工商银行将被害人银行卡内的14850元钱和37800元全部取走后用于归还自己的债务。 2、2018年6月27日，被告人魏某利用其系上海阔礼公司临猗营业部达飞云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人刘某1找其贷款之际，使用刘某1的手机登录刘某1的达飞云贷账户，帮助刘某1获得25000元贷款，所贷的款项打到刘某1的卡号为62×××43的工商银行卡内。魏某谎称贷到款需要取出来走线下手续，刘某1信以为真将自己的工商银行卡给了魏某，魏某将25000元全部取走后用于归还自己的债务。后经被害人刘某1多次催要，魏某于2018年9月5日归还刘某110000元。 3、2018年8月26日，被告人魏某利用其系上海阔礼公司临猗营业部达飞云贷贷款平台客户经理的身份，借帮被害人贾某倒达飞云贷3100元贷款之机，向贾某索要到其达飞云贷账号和密码后，用自己手机登录贾某的账户，在贾某不知情的情况下，给贾某达飞云贷账户贷款26900元，全部贷至贾某的卡号为62×××74的工商银行卡内，贾某知道后，魏某谎称这是正常手续，需要将贾某卡内剩余的钱转给其走账，之后魏某使用从贾某达飞云贷账户贷出的钱归还了贾某在达飞云贷平台的3100元贷款，又给贾某达飞云贷账户贷款3100元，贷至贾某卡号为62×××74的工商银行卡内。随后魏某让贾某把其工行卡内的钱全部转给其走账，由于在达飞云贷平台贷款，系统会自动扣除贷款本金10%的质保金，贾某的卡上只剩23900元，贾某通过支付宝把钱全部转给了魏某，魏某将骗得的23900元全部用于归还个人债务。 4、2018年10月28日，被告人魏某利用其系上海阔礼公司临猗营业部达飞云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人姚某让其帮助操作归还达飞云贷贷款之机，以帮姚某归还贷款为由，让姚某将8900元通过支付宝转给自己后，魏某未帮姚某归还贷款，而是将8900元占为已有，用于归还自己的债务。 5、2018年10月21日，被告人魏某利用其系上海阔礼公司临猗营业部达飞云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人樊某1要求退还达飞云贷质保金之机，以帮樊某1操作退还质保金为由，向樊某1索要其达飞云贷账号和密码，登录樊某1的达飞云贷账户后，发现樊某1达飞云贷账户还有17200元额度可以贷出来使用，在确认樊某1支付宝绑定的银行卡和达飞云贷绑定的银行卡是同一张银行卡后，魏某向樊某1索要支付宝的支付密码，樊某1误以为是退还质保金的流程，将支付宝的支付密码告知了魏某，魏某通过手机验证码的方式登录了樊某1的支付宝账户，将樊某1达飞云贷账户的17200元贷至樊某1达飞云贷绑定的建设银行卡内，又通过樊某1的支付宝将樊某1银行卡内的17200元转至自己支付宝账户内，之后将17200元用于归还自己的债务。 6、2018年7月18日，被告人魏某利用其系上海阔礼公司临猗营业部达飞云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人芦月亮咨询办理信用卡之机，以给其办理信用卡为名，向芦月亮索要手机验证码、邮政储蓄卡和密码，在芦月亮不知情的情况下，给芦月亮达飞云贷账户贷款34000元，后分多次将34000元取走，将骗得的34000元全部用于归还自己的债务。 7、2018年8月2日，被告人魏某利用其系上海阔礼公司临猗营业部达飞云贷贷款平台客户经理的身份，借帮被害人黄某倒达飞云贷2000元贷款之机，向黄某索要达飞云贷账号和密码，登录黄某的达飞云贷账户，在黄某不知情的情况下，给黄某达飞云贷账户贷款17500元，黄某知道后问魏某，魏某谎称这是线下手续流程，让黄某将其达飞云贷绑定的银行卡内剩余的15400元通过支付宝转至自己名下，后魏某将15400元归还了自己的债务。 8、2018年9月5日，被告人魏某利用其系上海阔礼公司临猗营业部达飞云贷贷款平台客户经理的身份，在被害人徐某1前将其在达飞云贷平台贷款已还清的情况下，魏某谎称系统出了问题需要重新操作还款，向徐某1前索要其达飞云贷的账号和密码后，登录徐某1前的达飞云贷账户，将49000元授信额度贷到徐某1前的银行卡内，贷款成功后，系统提示扣除了4900元质保金，魏某让徐某1前把44100元转至其卡号为62×××79的农业银行卡上，徐某1前将44100元转给魏某后，魏某全部用于归还自己的债务。 9、2018年7月20日，被告人魏某在达飞云贷后台看到其客户刘某2的达飞云贷有50000元的授信额度后，主动联系刘某2是否需要贷款，在得知刘某2需要贷款后，魏某到刘某2的店里，以帮刘某2办理贷款为由，向刘某2索要其达飞云贷的账号和密码后，用刘某2的手机登录其达飞云贷账户，在刘某2不知情的情况下，给刘某2达飞云贷账户贷款45000元，全部贷至刘某2的卡号为62×××17的工商银行卡内。魏某又谎称贷款还需走线上、线下手续，向刘某2索要了工商银行卡和密码后，魏某使用刘某2的工商银行卡将45000元分多次取走。7月21日，魏某又用自己的手机登录刘某2的达飞云贷账户，再次将刘某2达飞云贷账户剩余的5000元额度全部贷至刘某2的工商银行卡内，魏某使用刘某2的工商银行卡将5000元取走。后魏某将50000元全部用于归还自己的债务。 10、2018年8月14日，被告人魏某利用其系上海阔礼公司临猗营业部达飞云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人王某4向其咨询贷款事宜之机，向王某4索要其达飞云贷的账号和密码，登陆王某4的达飞云贷账户，发现王某4从达飞云贷平台无法贷款的原因是没有过存管方账户，王某4让魏某帮其操作过存管方账户，魏某在王某4不知情的情况下，给王某4达飞云贷账户贷款12400元，全部贷至王某4卡号62×××93的工商银行卡内，系统自动扣除1240元质保金，魏某谎称该钱需要过存管方账户，让王某4将其卡上的11160元通过支付宝转至自己名下后，魏某将11160元用于归还自己的债务。 11、2018年7月份，被告人魏某利用其系上海阔礼公司临猗营业部达飞云贷贷款平台客户经理的身份，以帮助被害人李某1修改达飞云贷账户信息的名义，向李某1索要达飞云贷账号和密码后登录了李某1的达飞云贷账户，在李某1不知情的情况下，给李某1达飞云贷账户贷款29500元，全部贷至李某1卡号62×××50的工商银行卡内，魏某谎称29500元是其走流水转给李某1的钱，让李某1将29500元通过支付宝转给其后，魏某将29500元钱用于归还自己的债务。 12、2018年8月8日，被告人魏某利用其系上海阔礼公司临猗营业部达飞云贷贷款平台客户经理的身份，以给被害人王某1解冻达飞云贷账号为由，向被害人王某1索要手机验证码，登录王某1达飞云贷账户后，在王某1不知情的情况下，给王某1的达飞云贷账户贷款30000元，全部贷至王某1的卡号为62×××21的工商银行卡内，由于系统自动扣除3000元质保金，王某1的工商银行卡上剩余27000元，魏某以解冻账号还需要达飞云贷账户绑定的银行卡和密码为由，向王某1索要下王某1的工商银行卡和密码后，魏某将王某1工商银行卡上的27000元全部取走用于归还自己的债务。同年9月份，魏某归还王某110000元。 13、2018年8月4日，被害人张某1从达飞云贷平台贷款两笔共30000元，其中一笔15000元贷款有300元的服务费，张某1便不想用该笔贷款，联系被告人魏某帮忙归还贷款，魏某以帮其归还贷款为由，让张某1把15000元贷款本金和20元利息转至自己卡号为62×××79的农业银行卡后，魏某将15020元钱用于归还自己的债务。 14、2018年8月份，被告人魏某利用其系上海阔礼公司临猗营业部达飞云贷贷款平台客户经理的身份，借帮被害人杨某2倒达飞云贷20000元贷款之机，向杨某2索要达飞云贷账号和密码，帮助杨某2将20000元贷款归还后，又在杨某2不知情的情况下，给杨某2达飞云贷账户的20100元，全部贷至杨某2卡号为62×××12的工商银行卡内，谎称还款需要用杨某2的银行卡和密码到公司过系统，杨某2信以为真，将银行卡和密码给了魏某，魏某到银行把20100元取走用于归还自己的债务。 15、2018年9月5日，被告人魏某利用其系上海阔礼公司临猗营业部达飞云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人樊某2让其帮忙贷款4000元之机，向樊某2索要达飞云贷账号、密码和樊某2的工商银行卡和密码、手机验证码后，魏某手机登陆了樊某2的达飞云贷账户，在樊某2不知情的情况下，给樊某2达飞云贷账户贷款24500元，全部贷至樊某2的卡号为62×××44的工商银行卡内，系统自动扣除2450元质保金，魏某使用樊某2的工商银行卡到银行ATM机上分4次取走20000元后，樊某2的工商银行卡剩余2050元。第二天，樊某2问魏某是否将4000元贷出，魏某向樊某2的卡上存入1950元，凑够4000元留在卡上交由樊某2，魏某将18050元全部用于归还自己的债务。 16、2018年6月19日，被告人魏某利用其系上海阔礼公司临猗营业部达飞云贷贷款平台客户经理的身份，以帮被害人景某办理贷款为由，向景某索要达飞云贷账号和密码，用自己的手机登录景某的达飞云贷账户，在景某不知情的情况下，给景某达飞云贷账户贷款24000元，全部贷至景某卡号为62×××78的农业银行卡内，又谎称贷款需要银行卡和密码向景某索要下银行卡和密码，魏某使用景某的银行卡到银行将24000元全部取走，用于归还自己的债务。 17、2018年10月12日，被告人魏某利用其系上海阔礼公司临猗营业部达飞云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人卫某要求魏某帮忙减免自己在达飞云贷平台的17200元逾期贷款费用之机，谎称可以给卫某减免500元贷款逾期费用，让卫某将本应归还达飞云贷平台的17200元贷款通过微信和支付宝转给自己后，未将17200元偿还卫某的贷款，全部用于归还自己的债务。 18、2018年7月12日，被告人魏某通过达飞云贷后台得知被害人荆某的达飞云贷平台上有28000元的授信额度，虚构达飞云贷系统出问题需要走账、走完账钱如数转回的虚假事实，让荆某把自己达飞云贷平台上的28000元授信额度贷出通过支付宝转账给自己后，全部用于归还债务。 19、2018年7月9日，被害人王某2在达飞云贷平台进行还贷时，系统提示还款失败，随后通过达飞云贷全国服务热线联系上客户经理魏某，被告人魏某告知王某2的存管方出现问题，以更改存管账户密码必须将授信额度全部贷出来转给自己帮其操作为由，让王某2将自己达飞云贷账户的30000元授信额度贷出后通过微信转给自己后，全部用于归还债务。 20、2018年7月9日，被告人魏某利用其系上海阔礼公司临猗营业部达飞云贷贷款平台客户经理的身份，借被害人李某2咨询贷款事宜之机，以帮李某2操作贷款为由，向李某2索要达飞云贷账户和密码、手机验证码后，给李某2达飞云贷账户贷款40000元，魏某谎称贷款需转给自己从公司过账后才能使用，让李某2将40000元转给自己后，全部用于归还债务。后经李某2催要，魏某于2018年9月8日归还了李某25100元。 21、2018年8月12日，被告人魏某利用其系上海阔礼公司临猗营业部达飞云贷贷款平台客户经理的身份，借帮被害人潘某倒达飞云贷平台100**元贷款之机，在潘某将10000元贷出后，以帮潘某线下还款为由，让潘某将10000元通过微信转给自己，魏某未替潘某归还贷款，而是用于归还债务。魏某已归还潘某2000元。 22、2018年7月29日，被告人魏某利用其系上海阔礼公司临猗营业部达飞云贷贷款平台客户经理的身份，借帮被害人候某办理贷款之机，给侯某达飞云贷账户贷款34000元后，以贷款需走线上、线下手续为由，向侯某索要了达飞云贷平台上绑定的工商银行卡及密码后，使用侯某的工商银行卡将34000元取出后用于归还自己的债务。侯某发现后魏某归还侯某7000元，剩余27000元至今未还。 23、2018年7月16日，被告人魏某利用其系上海阔礼公司临猗营业部达飞云贷贷款平台客户经理的身份，以达飞云贷系统升级为由，让被害人王某3把达飞云贷账户内的30000元授信额度贷出，并捏造走银行流程对账户进行升级，方便日后贷款使用的虚假事实，让王某3通过支付宝将30000元转账至自己名下后，全部用于归还债务。王某3发现后经多次催要，魏某于2018年9月16日，通过微信转账归还王某320000元。 24、2018年8月25日，被告人魏某利用其系上海阔礼公司临猗营业部达飞云贷贷款平台客户经理的身份，以被害人上某贷款太少其达飞云贷账户可能被封、需要将贷款走账为由，向上某索要其达飞云贷账户和密码后，给上某达飞云贷账户贷款15000元，又让上某将13790元转给自己后，用于归还债务。 综上，2018年6月至2018年10月份期间，被告人魏某实施诈骗二十四起，诈骗数额共计人民币582320元。 上述事实有经原审庭审质证、确认的受案登记表、立案决定书、户籍证明、无违法犯罪记录证明，抓获经过，羁押证明，接受证据材料清单、调取证据通知书，银行账户交易明细，微信转账记录，申请贷款截图，被害人杨某1、支某、刘某1、贾某、姚某、樊某1、芦月亮、黄某、徐某1前、刘某2、王某4、李某1、王某1、张某1、杨某2、樊某2、景某、卫某、荆某、王某2、李某2、潘某、侯某、王某3、上某等人的陈述，证人何某、赵某、王某6、杨某3、高某等人的证言，辨认笔录，及被告人魏某的供述与辩解等证据证实，足以认定。 原判认为，被告人魏某以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，多次骗取他人财物，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。被告人魏某辩解被害人黄某、刘某2、王某4、李某1、杨某2、樊某2、景某、侯某、上某等人知道自己用钱，应认定为借款，被害人卫某、潘某让自己给还款，自己没有还，应认定为挪用行为的辩解意见。经查，被告人魏某利用其上海阔礼公司临猗营业部达飞云贷贷款平台客户经理的身份，以帮助借款、还款为名骗取被害人信任，取得账户密码、验证码等信息，在被害人不知情的情况下用被害人的账户贷款，然后再以各种借口和理由骗取贷款。被告人魏某以走“线下流程还款”为由，骗取被害人潘某10000元，骗取被害人卫某17200元。对其所提辩解意见不予采纳。被告人魏某多次诈骗多人，酌情从重处罚。其到案后能如实供认自己的犯罪事实，系坦白，且自愿认罪认罚，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》二百六十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第六十一条、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决：一、被告人魏某犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币五万元。二、责令被告人魏某退赔被害人杨某116500元、支某37800元、刘某115000元、贾某26900元、姚某8900元、樊某117200元、芦月亮34000元、黄某15400元、徐某1前49000元、刘某250000元、王某412400元、李某129500元、王某120000元、张某115020元、杨某220100元、樊某220500元、景某24000元、卫某17200元、荆某28000元、王某230000元、李某234900元、潘某8000元、侯某27000元、王某310000元、上某15000元，以上共计582320元。 上诉人（原审被告人）魏某上诉认为，被害人张某2、王某5、姚某、潘某、樊某1、黄某、刘某2、李某1、樊某2、上某、王某4、杨某2、景某、荆某、侯某等人的款，均不构成诈骗，应归属于借款或其他。本人法律意识淡薄，给多人带来伤害，给社会造成危害，念及本人认罪、悔罪又是初犯，请从轻处罚。 经审理查明的事实和证据与原判一致。 本院认为，上诉人（原审被告人）魏某，以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，多次骗取多人财物，数额特别巨大的行为，已构成诈骗罪。关于其上诉理由，经查，上诉人魏某的供述，各被害人的陈述，均证实其利用客户经理身份以帮助贷款、还款等手段，骗取被害人信任，将贷款要还的款及其他服务费用占有后，未付给被害人，未作出还款处理等，均用于自己的消费，偿还借款及利息。故其上诉理由无证据支持，本院均不予采信。其坦白、认罪、认罚，均可依法酌情从轻处罚。其多次诈骗多人的行为，依法酌情从重处罚。综上，原判认定事实清楚，证据确实充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六第第一款第（一）项之规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审判长  高吉荣 审判员  仇春娟 审判员  崔运太 二〇二〇年九月二十五日 书记员  王 博