河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初5035号原告：兴业银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水路与未来大道交汇处曼哈顿广场14号楼，统一社会信用代码91410100766233967R。负责人:刘健，行长。委托诉讼代理人:朱康宁，河南昊中律师事务所律师。委托诉讼代理人:王宁，河南昊中律师事务所实习律师。被告:杨晓培，男，1983年9月2日出生，汉族，住河南省新密市。被告:黄敏，女，1964年12月23日出生，汉族，住郑州市。被告：闫晓阁，女，1981年3月26日出生，汉族，住郑州市中原区。被告：任永刚，男，1977年7月1日出生，汉族，住郑州市。被告:郑州元龙房地产开发有限公司，住所地：郑州市中原区陇海路南、桐柏路东、文化宫路西5号楼36层3601，统一社会信用代码9141010066469763XP。法定代表人:黄国兰。委托诉讼代理人：胡威，男，汉族，1979年8月2日出生，住河南省原阳县。系公司员工。原告兴业银行股份有限公司郑州分行诉被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚、郑州元龙房地产开发有限公司(以下简称“元龙房地产公司”)金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱康宁、王宁，被告元龙房地产公司委托代理人胡威到庭参加诉讼，被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚、经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1、被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚立即偿还原告借款本金597590.84元、利息（含罚息）55389.87元，本息共计652980.71元，（利息暂计算至2020年1月1日），以后依合同约定连续计算至本息全部清偿完毕为止;2、判令被告郑州元龙房地产开发有限公司对偿还上述借款承担连带保证责任;3、判令原告有权对被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚抵押的位于郑州市中原区陇海路南、桐柏路东文化宫路西5号楼15层1505号房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。4、本案诉讼费及其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由:2012年10月29日，原告与被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚、保证人元龙房地产公司签署《个人购房抵押(保证)借款合同》一份。合同约定被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚向原告借款人民币1170000元，借款期限为120个月，自2012年10月29日至2022年10月29日止。利率为人民银行贷款同期限档次基准利率乘以系数1.1，按年浮动;保证人元龙房地产公司对上述借款提供连带责任保证;同时被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚抵押的位于郑州市中原区陇海路南、桐柏路东文化宫路西5号楼15层1505号房屋为该笔借款提供抵押担保并办理了房屋抵押登记。上述合同签订后，2012年11月29日原告依约向被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚发放贷款1170000元,该笔借款发放后,被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚未按合同约定还款。截止到2020年1月1日,被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚尚欠原告借款本金597590.84元、利息（含罚息）55389.87元，本息共计652980.71元。按合同约定,被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚未按借款合同约定还本付息,原告有权要求杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚提前归还全部借款本息及相关费用,有权要求保证人承担连带保证责任,并有权要求被告依约承担原告实现债权的费用。元龙房地产公司答辩称：一、涉案房屋已具备办证条件，但被答辩人怠于履行督促被告杨晓培等人办理抵押登记的义务，对于抵押登记未完成、他项权证（抵押证明，下同）未取得负有责任，应自行承担不利的法律后果，答辩人不应承担保证责任。1、依据《合同法》第45条，答辩人已于2019年5月17日取得案涉房屋的不动产权证，已经履行了全部合同义务，开发阶段已完成，银行贷款开发阶段性担保转化为房屋抵押担保的条件已成就，开发商与银行之间保证合同解除条件已成就，开发商连带保证责任应终止。2、案涉房屋已具备办理抵押登记条件，早应办理完成抵押登记手续。为早日解除担保责任，元龙公司也曾多次催促被告杨晓培等人办理产权转移手续及后续抵押登记手续。但杨晓培等人至今未办理登记，该做法不合理的加重了答辩人保证责任。3办理房屋抵押登记既是答辩人的合同权利，同时也是其和杨晓培等人的合同义务。从合同权利义务的归属上，被告杨晓培等人与被答辩人均应积极办理房屋抵押登记，从履行利益上看，房屋抵押登记的完成直接关系到被答辩人物的担保权益的实现，相对于被告杨晓培等人而言，其显然更应主动履行抵押登记的义务。4、无证据证明被答辩人向杨晓培等人提出过办理抵押登记的要求，因此被答辩人行为构成怠于办理案涉房屋抵押登记情形，其对抵押登记未能完成负有过错，应视为其为自身利益所需以不作为的形式不正当地阻止了保证合同解除条件的成就，依法应认定设立的阶段性担保合同解除条件已成就，答辩人不应承担保证责任。被答辩人对于抵押登记未完成、他项权证未取得负有责任，应自行承担法律后果；二、即使答辩人应承担保证责任，则依据担保法第28条及物权法第176条之规定，在同一债权既有保证又有债务人提供的物的担保的，债权人应先就物的担保实现债权，答辩人作为保证人也只应对物的担保以外的债权承担保证责任。1、依据《担保法》第28条及《物权法》第176条规定，债权人应当先就物的担保实现债权；2、本案杨晓培等以购买房屋作为抵押担保，答辩人作为保证人应只对被抵押房产以外的债务承担保证责任。被答辩人在未对抵押物进行评估、议价，尚无法判断抵押房产是否能完全清偿所欠借款的前提下，就贸然要求保证人一并承担连带偿还责任，违法法律规定，不应支持；3、如最终判令答辩人承担保证责任，也请依《担保法》第31条一并载明答辩人可向被告杨晓培等人追偿。被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚未到庭答辩亦未举证、质证。经审理查明：1、2012年10月29日,原告(债权人、抵押权人)与被告杨晓培(主债务人、抵押人)、黄敏、闫晓阁、任永刚（共同债务人、抵押物共有人）、元龙房地产公司(保证人)签订编号为461213256601000的《个人购房抵押(保证)借款合同》一份,约定:被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚因购房向原告申请借款，借款金额为人民币壹佰壹拾柒万元整;借款期限为120个月,自2012年10月29日至2022年10月29日止;借款利率等于央行人民币贷款基准利率相同期限档次乘以系数1.1,利率浮动方式按固定日浮动,利率调整周期为年;如借款逾期,罚息利率为借款利率上浮50%;借款偿还釆用固定日还本付息的方式,自借款发放次月起每个公历月的1日及借款到期日为还款日;债务人不按本合同规定按时偿还借款本息构成违约,原告有权解除借款合同,要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用;保证人对上述借款提供阶段性连带保证责任,即如果债务人已办妥房屋所有权证和以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续,则自债务人将房屋的抵押权利凭证正本等交由原告收执之日起,保证人的保证责任解除;保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等内容。保证人承诺，当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利。被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚在抵押人处签字捺印，被告元龙房地产公司在保证人处签章确认。庭审中原告及被告元龙房地产公司均认可涉案房屋暂未办理抵押登记。2、兴业银行股份有限公司郑州分行借款借据载明，借款人杨晓培，借款金额1170000元，借款日期2012年11月29日,利率7.205%，被告杨晓培签字捺印确认。3、原告提交的个人贷款还款明细查询单显示：被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚多次未按合同约定还款，截止到2020年9月1日，被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚尚欠原告借款本金597590.84元、利息（含罚息）84857.25元。本院认为:被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼,视为其放弃了举证和答辩的权利,不影响本院依据现有的证据和庭审查明的事实作出裁判。原告与被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚、元龙房地产公司签订的《个人购房抵押(保证)借款合同》,系各方当事人的真实意思表示,内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约发放贷款后，被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚未按约定履行还款义务,已构成违约，应承担违约责任。对原告要求被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚依照合同约定偿还借款本金、利息(含罚息)的诉讼请求，本院予以支持。被告元龙房地产公司作为保证人向原告提供阶段性连带保证责任担保,依据合同约定,如果被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚已办妥房屋所有权证和以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续,则自被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚将该房屋的抵押权利凭证正本等交由原告收执之日起,被告元龙房地产公司的保证责任解除，现该解除条件尚未成就，被告元龙房地产公司的保证责任依约不能免除，原告要求被告元龙房地产公司对被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚的上述债务承担连带保证责任,本院予以支持。被告元龙公司辩称原告怠于办理抵押权证，缺乏事实和法律依据，本院不予认可。被告元龙公司主张债权人应当先就物的担保实现债权，因其与原告签订的《个人购房抵押(保证)借款合同》中约定，当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利。依据此约定，该主张本院不予认可。被告元龙公司答辩称其承担保证责任后,应有权向被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚追偿，该主张符合法律规定，本院依法予以支持。涉案房屋尚未办妥抵押登记手续，原告主张对该房产享有优先受偿权，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚向原告兴业银行股份有限公司郑州分行偿还借款本金597590.84元、利息（含罚息）84857.25元(利息、罚息暂计算至2020年9月1日,自2020年9月2日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息，以未还本金为基数按照合同约定计算)于本判决生效后十日内履行完毕;二、被告郑州元龙房地产开发有限公司对判决第一项内容承担连带保证责任，其承担保证责任后,有权向被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚追偿。三、驳回原告兴业银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5165元，保全费3785元，公告费240元，由被告杨晓培、黄敏、闫晓阁、任永刚、郑州元龙房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决,可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份,上诉于河南省郑州市中级人民法院,并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费,并将缴费凭证交本院查验,逾期视为放弃上诉。审判员  薛冰二〇二〇年九月七日书记员  石鹏