甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初13532号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行，住所地：甘肃省兰州市城关区庆阳路****。负责人：楚华彬，系该行行长。委托诉讼代理人：王维纲，系甘肃和乾律师事务所律师。委托诉讼代理人：任海穹，系甘肃和乾律师事务所律师。被告：雒焕喜，男，汉族，1990年2月13日出生，住甘肃省靖远县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行（以下简称：“邮储银行兰州市分行”）诉被告雒焕喜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行兰州市分行的委托诉讼代理人任海穹到庭参加了诉讼，被告雒焕喜经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本案现已缺席审理终结。原告邮储银行兰州市分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行向被告雒焕喜发放的贷款提前到期；2、判令被告雒焕喜偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行借款本金641952.49元，罚息3051.62元（罚息按年利率6.37%暂计算至2019年11月1日，此后罚息按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率的基础上浮30%计算，至本息还清时止，先息后本）；3、判令被告雒焕喜承担因追索债权产生的律师费51150元；（以上共计696154.11元）4、判令被告兰州森宇房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；5、判令原告对被告雒焕喜名下位于兰州市城关区××路××幢××单元××号房屋进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、判令本案被告承担本案全部诉讼、保全费用。事实与理由：2015年8月13日，中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行与兰州森宇房地产开发有限公司签订编号为62012015010的《开发商合作及担保协议》，约定兰州森宇房地产开发有限公司为其广宜景湾·尚城项目的购房者的贷款提供连带责任保证，保证期限为自银行发放贷款之日起至购房者取得合法的房屋所有权并办妥抵押权登记之日止。同时约定兰州森宇房地产开发有限公司在邮储银行兰州市分行指定银行营业网点开立存款账户，在每笔贷款发放前存入不低于贷款本金5%的保证金，存入的保证金为本协议下全部贷款提供担保；该协议的合作期限为36个月，合作期满后，乙方（森宇公司）承担的担保义务不受合作期限的限制，继续有效。2016年4月8日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行与被告雒焕喜签订编号为62008253116042446218《个人购房／购车借款及担保合同》一份，约定：被告雒焕喜向原告借款680000元；借款用途为购房；贷款期限为360个月，自2016年4月8日至2046年4月8日；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后基础利率及利率浮动比例确定并执行新的利率，罚息利率在借款利率基础加收30%；还款方式为按月等额本息还款法；借款担保方式为抵押加保证组合担保；借款人雒焕喜以其位于兰州市城关区××路××幢××单元××号房屋为该笔借款提供抵押；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用等。保证人兰州森宇房地产开发有限公司承担阶段性连带责任保证；保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期；要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；要求保证人承担保证责任；处分抵押物，实现抵押权。上述合同签订后，原告按照合同约定足额向被告发放借款，被告雒焕喜未按合同约定按时足额还本付息，截止2019年11月1日被告累计拖欠借款本金641952.49元、罚息3051.62元未还，因追索债权产生的律师费51150元。为了保护原告的合法权益，特提起民事诉讼，望判如所请。被告雒焕喜经本院合法传唤，无正当理由未到庭，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据材料。原告邮储银行兰州市分行向本院提交了如下证据：1、《贷款申请》一份；2、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》一份；3、《商品买卖合同》一份；4、《户信息》一份5、预收购房款发票一份；6、《个人购房／购车借款及担保合同》一份；7、《不动产登记证明》一份；8、《中国邮政储蓄银行放款通知单》一份；9、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》一份；10、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份；11、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》一份；12、雒焕喜还款流水一份；13、《委托代理合同》一份；14、律师费发票一张；15、中国银行收款回单一份。被告雒焕喜在举证期内未向本院提交证据。上述原告提交的证据已经本院审查，法庭结合证据的真实性、合法性以及关联性综合评判，经审理认定事实如下：2016年4月8日，原告邮储银行兰州市分行与被告雒焕喜签订编号为62008253116042446218《个人购房／购车借款及担保合同》一份，约定：被告雒焕喜向原告借款680000元；借款用途为购房；贷款期限为360个月，自2016年4月8日至2046年4月8日；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后基础利率及利率浮动比例确定并执行新的利率，罚息利率在借款利率基础加收30%；还款方式为按月等额本息还款法；借款担保方式为抵押加保证组合担保；借款人雒焕喜以其位于兰州市城关区××路××幢××单元××号房屋为该笔借款提供抵押；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用等。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期；要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；要求保证人承担保证责任；处分抵押物，实现抵押权。上述合同签订后，原告按照合同约定足额向被告发放借款，被告雒焕喜未按合同约定按时足额还本付息，截止2019年11月1日被告累计拖欠借款本金641952.49元、罚息3051.62元未还，因追索债权产生的律师费51150元。现双方因还款事宜未达成一致意见，遂酿成纠纷，原告诉至本院。另查明，本案审理过程中，被告雒焕喜陆续向原告归还了部分金额，截止2020年4月30日累计向原告偿还了25,275.57元。本院认为，民事行为应当诚实守信、恪守承诺。本案中，原告和被告雒焕喜签订的编号为62008253116042446218《个人购房／购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。依法成立的合同，对双方当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告足额发放了贷款，已经履行了放贷的合同义务，但在合同履行过程中，被告雒焕喜却未按合同约定按时足额向原告偿还借款本金及利息，已构成违约，对酿成本诉之争应承担全部责任。依照《个人购房／购车借款及担保合同》第十二条的约定，借款人发生本合同约定的违约情形的……原告有权宣布直接或间接源于本合同的以其债务提前到期，故对于原告诉请其向被告雒焕喜发放的贷款提前到期的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告雒焕喜偿还借款本金641952.49元及罚息3051.62元（罚息按年利率6.37%暂计算至2019年11月1日，此后罚息按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率的基础上浮30%计算，至本息还清时止，先息后本）的诉请，因双方在合同中有明确规定，且原告向法院提供了银行放款单、手工借据及被告的还款流水单等证据证明；但对于被告在诉讼中已还的25275.57元应当予以折抵，截止2020年4月30日，被告雒焕喜应支付原告罚息26239.27元，根据原被告双方在《个人购房／购车借款及担保合同》第八条第四款中约定的先息后本的还款顺序，故被告偿还的金额应先折抵罚息。对于原告主张的律师费，因双方在合同中有明确约定，且原告向本院提交了委托代理合同、发票等证据证明因被告违约，原告向法院起诉实际支付了相应的律师费，故对于要求被告承担律师费51150元的诉讼请求，本院亦予以支持。关于原告主张对被告雒焕喜名下位于兰州市城关区××路××幢××单元××号房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，原告与被告雒焕喜签订的《个人购房／购车借款及担保合同》是双方真实意思表示，且不违反法律、行政性法规的强制性规定，为合法有效的合同，且双方办理了抵押权登记，抵押权已设立，故原告对已经办理抵押登记的雒焕喜名下位于兰州市城关区××路××号××单元××层××室的房屋拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行向被告雒焕喜发放的贷款提前到期；二、被告雒焕喜在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行偿还借款本金641,952.49元、罚息963.7元（2020年5月1日起的罚息以未还本金为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率的基础上浮30%计算至本息还清时止，先息后本，利随本清）；三、被告雒焕喜在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行支付律师费51,150元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行对被告雒焕喜名下坐落于兰州市城关区高新雁北路62号2单元28层2802室【不动产权证号：甘（2019）兰州高新区不动产权第0××2号】房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行的其他诉讼请求。案件受理费10,762元，保全费4,001元，由被告雒焕喜负担，并由被告于本判决生效后十日内给付原告。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判长 王 娟 娟审判员 杨  伟审判员 赵  丹二〇二〇年九月十八日书记员 畅沈锦芸