文书内容重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初4938号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区向阳路**附**、附**、附**、附**，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：任容，该支行行长。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：何宇，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。被告：余明，男，1961年10月2日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告余明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人韩思宇到庭参加诉讼，被告余明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告余明向原告清偿截至2020年7月22日的贷款本金44763.71元、利息72.53元、罚息548.81元、复利0.89元，共计45385.94元；2.判令被告余明向原告支付自2020年7月23日起至欠款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以尚欠本金44763.71元为基数按执行利率上浮50%计收至本息付清之日止；复利以应付未付利息与罚息之和为基数按罚息利率计收至本息付清之日止）；3.判令被告余明承担原告已实际产生的律师费1500元、公告费等为实现债权而支出的费用；4.判令被告余明承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2019年5月30日，被告余明向原告农行长寿支行提交《中国农业银行个人开卡业务申请书》，办理农行掌上银行等电子银行业务，同意遵守《网络金融个人客户服务协议》、《电子银行业务章程》及相关协议约定。同日，原告农行长寿支行与被告余明共同在农行掌上银行签订《个人自助小额借款合同》，约定在2019年5月30日至2020年5月29日的额度有效期内，被告余明可以在49400元的借款本金额度内向原告申请借款，借款用途为综合消费，同时约定了利率、罚息、复利的计算标准，还款方式，违约责任等内容。2019年6月19日，原告已将该笔49400元贷款向被告余明发放。借款合同履行期间，被告余明未按约偿还借款利息。截至2020年7月22日，被告余明尚欠原告贷款本金44763.71元、利息72.53元、罚息548.81元、复利0.89元，共计45385.94元。原告为实现债权，已实际产生律师费1500元。被告余明未作答辩。原告农行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了：1.中国农业银行个人开卡业务申请书、网络金融个人客户服务协议、电子银行业务章程、掌银农银快e贷网捷贷操作流程、个人自助小额借款合同；2.交易流水、贷款基本信息；3.委托代理协议、重庆增值税专用发票、收付款业务回单。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据原告农行长寿支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月30日，被告余明向原告农行长寿支行提出个人开卡业务申请，同意遵守《网络金融个人客户服务协议》、《电子银行业务章程》的约定。同日，被告余明通过登录农行掌上银行与原告农行长寿支行即贷款人签订《个人自助小额借款合同》。该合同约定：自2019年5月30日起至2020年5月29日的额度有效期内，被告余明可以在49400元的借款本金额度内向贷款人申请借款。单笔借款最长期限为12个月，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。借款用途为综合消费。本合同项下贷款执行浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定，或以借款发放前一工作日的1年期LPR确定。还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。被告余明未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。被告余明未按约定按期足额偿还本合同项下债务时，贷款人采取诉讼等方式实现债权支付的律师费及其他实现债权的费用由被告余明承担。合同还约定，与本合同相关的法律文书以被告余明填写的通讯地址即重庆市长寿区为送达地址。2019年6月19日，原告农行长寿支行向被告余明账户发放贷款49400元。案涉借款于2020年5月29日到期，被告余明未偿还全部借款本息。截至2020年7月22日，被告余明尚欠原告农行长寿支行借款本金44763.71元及相应利息、罚息、复利。诉讼过程中，原告农行长寿支行陈述截至2020年7月22日，被告余明尚欠利息72.53元、罚息548.81元、复利0.89元，是按照《个人自助小额借款合同》约定的以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮后计算的。另，原告农行长寿支行与重庆鼎圣佳程律师事务所签订《委托代理协议》，约定原告委托重庆鼎圣佳程律师事务所就案涉诉讼提供代理服务，并支付律师费1500元。本院认为，被告余明与原告农行长寿支行共同在农行掌上银行签订《个人自助小额借款合同》，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告农行长寿支行已按约向被告余明发放借款49400元，但被告余明未按照合同约定期限偿还全部借款本息，构成违约。现原告农行长寿支行要求被告余明偿还尚欠借款本金44763.71元，并支付相应利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定。根据相关规定，自2019年8月20日起，中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率标准已取消。故被告余明从借款之日起至2019年8月19日的利息按合同约定的执行利率计算，从2019年8月20日起的利息、罚息、复利标准按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮相应比例计算。原告农行长寿支行主张为实现债权产生的律师费1500元，符合合同约定，且不违反法律规定，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告余明于判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行借款44763.71元，并支付截至2020年7月22日尚欠的利息、罚息、复利（截至2019年8月19日的利息，以尚欠借款本金为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮35%计算；2019年8月20日至2020年5月29日的利息，以尚欠借款本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮35%计算；2020年5月30日至2020年7月22日的罚息，以尚欠借款本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮35%后再上浮50%计算；复利以应付未付利息为基数分段按照借款执行利率、罚息利率计算）；二、被告余明于判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行自2020年7月23日起至借款本息还清之日止的罚息及复利（罚息以借款44763.71元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮35%后再上浮50%计算；复利以应付未付利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮35%后再上浮50%计算）；三、被告余明于判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1500元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费486.08元，由被告余明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 罗淑芳二〇二〇年九月二十九日法官助理 刘 琳书 记 员 梅 姣