广东省汕头市潮阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0513民初1483号原告：广发银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市*************。负责人：易志华，该分行行长。委托诉讼代理人：吴彤彪，广东潮能律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈逸婷，广东潮能律师事务所实习律师。被告：郑湖才，男，1978年10月7日出生，汉族，住址汕头市潮阳区****，公民身份号码************。被告：郑伟玲，女，1978年9月1日出生，汉族，住址汕头市潮阳区****，公民身份号码************。原告广发银行股份有限公司汕头分行(以下简称广发汕头分行)与被告郑湖才、郑伟玲金融借款合同纠纷一案，汕头市龙湖区人民法院于2020年6月2日作出(2020)粤0507民初878号民事裁定，将案件移送本院处理。本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴彤彪到庭参加诉讼，被告郑湖才、郑伟玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发汕头分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑湖才、郑伟玲共同付还原告借款本金61475.01元及相应的逾期利息、罚息、复利（暂计至2019年12月7日的逾期利息、罚息、复利共为2924.41元；其余利息、罚息、复利自2019年12月8日起计至实际还款之日止，按月利率1.5%计算利息，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利），以上本息暂计共为64399.42元；2.本案诉讼费用全部由两被告承担。事实与理由：2014年5月14日,被告郑湖才、郑伟玲共同向原告申请生意人(生意红)贷款额度40万元，同日原、被告签订生意人卡(生意红)申请表（编号：105149000724,以下简称申请表),该额度为循环额度，额度期限为60个月，贷款月利率为1.5%，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利，还款方式为等额本息逐月还款。随后，原告为其核准贷款授信额度15万元。自2014年5月20日至2018年7月16日，被告郑湖才在额度有效期内及循环授信额度内共向原告借款23笔，单笔借款采用等额本息逐月还款方式，期限为36个月。截至2019年12月7日止，11笔没有按照约定归还本息，被告郑湖才欠原告逾期借款本金61475.01元、借款利息2504.57元、罚息360.7元、复利59.14元。合计64399.42元。因被告郑湖才未按照约定归还贷款本息，构成违约，故原告有权按合同的约定，宣布借款全部到期，要求被告归还全部借款本金、利息、罚息、复利。被告郑伟玲为被告郑湖才的合法配偶，借款发生在两被告婚姻关系存续期间，被告郑伟玲清楚并同意被告郑湖才向原告借款，该债务为两被告的夫妻共同债务，故被告郑伟玲应与被告郑湖才共同向原告承担清偿责任。被告郑湖才、郑伟玲均没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交的证据，由于被告郑湖才、郑伟玲放弃质证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月14日，被告郑湖才向原告广发汕头分行递交编号为105149000724号《生意人卡(生意红)申请表》申请贷款。申请表主要内容：申请循环额度40万元，额度期限为60个月，还款方式为等额本息，指定还款日为每月7日，支付方式为自主支付，贷款用途为生产经营。申请表所附贷款条款约定：在履行条款过程中若发生争议，首先应协商解决，协商不成的，应通过向原告所在地法院提起诉讼方式解决；贷款的利息以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内借款利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；以下情形定义为违约事件：借款人未按条款约定归还贷款本息或支付相关费用；如发生违约事件，原告有权行使下列权利：宣布条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；授信额度和有效期限以原告向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准；每笔授信额度的最长有效期限为60个月，额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月。被告郑伟玲也在申请表上的借款人配偶处签字。原告经审核同意，遂向被告郑湖才出具编号均为105149000724号的《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》载明：授信额度为15万元，额度有效期限自2014年5月20日起至2019年5月20日止，贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款账号和放款账号均为********，还款方式为等额本息，还款日为每月7日，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，支付方式为自主支付，自主支付金额15万元。被告郑湖才在《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》上签名确认。2014年5月20日，原告依约发放了贷款。从2014年5月20日起至2018年7月16日止，被告郑湖才分次贷款23笔。其中有11笔借款没有按约归还本息，该11笔借款分别是：2016年11月10日借款40500元，2017年1月24日借款14700元，2017年4月28日借款23800元，2017年6月9日借款15300元，2017年8月21日借款14200元,2017年10月8日借款15300元，2017年12月13日借款16420元，2018年1月23日借款10300元，2018年3月7日借款10700元，2018年5月11日借款11400元，2018年7月16日借款12300元。截至2020年8月24日止，被告郑湖才拖欠到期借款本金45847.49元、未到期借款本金15627.52元，共61475.01元，拖欠利息6261.60元、罚息5659.92元、复息1294.62元。另查明，被告郑湖才、郑伟玲于2003年1月23日登记结婚，属夫妻关系。本院认为，被告郑湖才递交《生意人卡(生意红)申请表》经原告广发汕头分行审核同意贷款，原告出具编号均为105149000724号的《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，经被告郑湖才签名确认，双方形成借贷合同关系。《生意人卡(生意红)申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，属有效合同，应受法律保护。合同签订后，原告广发汕头分行已依约发放贷款，但被告郑湖才并没有按约定归还借款本息，显已构成违约，原告依约有权按约定宣布借款到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，提前收回全部贷款本息。对尚欠的全部借款本息（包括提前收回的借款），被告郑湖才仍应按约定支付本金、罚息、复息。本案贷款发生在被告郑湖才与被告郑伟玲婚姻关系存续期间，夫妻双方共同签字申请贷款，是夫妻双方共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，被告郑伟玲依法应对上述的借款债务承担共同还款责任。因此，原告广发汕头分行起诉请求判令被告郑湖才、郑伟玲立即偿还借款本金61475.01元及利息、罚息、复息，于法有据，本院予以支持。被告郑湖才、郑伟玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，视为其放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告郑湖才、郑伟玲应于本判决发生法律效力后十五日内共同偿还原告广发银行股份有限公司汕头分行贷款本金61475.01元、利息6261.60元及罚息、复息（其中，截至2020年8月24日止，罚息5659.92元、复息1294.62元；从2020年8月25日起计至还清之日止，罚息以尚欠全部借款本金为计息基数按月利率1.5%的水平上加收30%计算，复息以尚欠利息6261.60元为计息基数按月利率1.5%的水平上加收30%计算）。如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1410元，减半收取计705元，由被告郑湖才、郑伟玲共同负担。原告预交的案件受理费705元，予以退回。被告郑湖才、郑伟玲共同负担的案件受理费705元，应于本判决生效之日起十日内向本院交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  庄明鹏二〇二〇年九月二十七日书记员  郑晓微附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。