江西省上犹县人民法院民 事 判 决 书(2020)赣0724民初789号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行，住所地：上犹县东山镇水南大道**。统一社会信用代码：91360724669796637K负责人：邱燕华，该行行长。委托诉讼代理人：梁志坚，该支行客户经理。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：袁乐毅，江西腾龙律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：万祥龙，男，1988年5月23日生，汉族，住上犹县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行（以下简称邮政银行上犹县支行）与被告万祥龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁志坚、袁乐毅到庭参加了诉讼，被告万祥龙经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行上犹县支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告于2019年5月28日签订的个人购房／购车借款及担保合同，并依法判决被告归还截止2020年5月14日仍欠原告借款本息463354.7元，其中本金457020.16元，利息及罚息6334.54元；2.借款自2020年5月15日至贷款还清之日按年利率7.3255%计算利息及复利，利随本清；3.上述款项原告享有对被告以其抵押房产优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担；5.本案律师费9200元由被告承担。事实和理由：2019年4月8日，被告作为借款人向原告申请贷款，2019年5月28日，被告与原告签订了一份《个人购房／购车借款及担保合同》，根据合同约定：原告向被告提供借款46万元，借款有效期间为2019年8月16日至2049年8月16日，被告自愿按照合同约定还款计划表归还借款本息。为了确保合同履行，被告自愿以其位于上犹县（产权证书号：赣（2019）上犹县不动产权第0003369号）为抵押。签订后，原告按合同约定向被告发放了46万元借款，但被告从2019年9月后未按合同约定归还借款本息，至2020年5月14日止，仍欠原告借款本息463354.7元，其中本金457020.16元，利息及罚息6334.54元。虽经原告再三催收，被告均无还款之意。综上所述，原告认为，根据原告与被告合同约定，原告在被告违约情况下，可以宣布全部贷款到期，要求被告立即全部清偿。所以，原告要求被告提前归还所欠借款本息有法律依据。为了保护原告的合法权益，现依法起诉，请依法判决。在诉讼过程中，原告变更诉讼请求的顺序，第3项变更为第第5项。因根据合同第17条，抵押担保的范围包含诉讼费、律师费。被告万祥龙未作答辩，亦未提交证据材料。原告邮政银行上犹县支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：原告的营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证复印件、被告身份证复印件、户口本、离婚证复印件、贷款申请表、个人购房/购车借款及担保合同、放款清单、借据、受托支付凭证、起诉日结清试算单、还款流水清单、还款计划表、他项权证、委托代理合同、律师费发票等。以上证据，被告万祥龙未到庭，视为放弃质辩权。上述证据经审查属实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和庭审确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月8日，被告万祥龙作为借款人以购置二手房为由，向原告邮政银行上犹县支行申请贷款。2019年5月28日，被告万祥龙与原告签订了一份《个人购房／购车借款及担保合同》，根据合同约定：原告向被告发放个人贷款460000元，借款用途为购买坐落于江西省赣州市上犹县的房屋，贷款期限为360个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借据为准，借据为合同的组成部分，具有同等法律效力。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%。贷款还款日为实际放款日次月起的每月对应日，无对应日的，还款日为该月最后一日，最后一期还款日为贷款到期日。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息构成违约，原告有权宣布已发放贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用等。同时，原告有权处分抵押物、实现抵押权，有权解除本合同。合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。被告万祥龙以其购买的位于上犹县［产权证书号：赣（2019）上犹县不动产权第0003369号］提供抵押担保，并于2019年5月31日办理了抵押登记［他项权证号：赣（2019）上犹县不动产证明第0001932号］。抵押担保的范围为：借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其它费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权及本合同项下的抵押权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）。2019年8月16日，原告向被告万祥龙发放460000元贷款，并根据被告万祥龙的授权，原告将该460000元转账至案外人赖丽英中国邮政储蓄银行账号为62×××26账户内。放款清单及借据约定，借款用途为购房，借款期限为360个月，自2019年8月16日至2049年8月16日，年利率为5.635%,罚息年利率为7.3255%。还款方式为等额本息。但自2019年9月起，被告万祥龙未能按合同约定按时足额偿还贷款本息。截止2020年5月14日，被告仍欠原告借款本金457020.16元，利息及罚息6334.54元，本息合计463354.7元。另查明，2020年5月14日，原告与江西腾龙律师事务所签订委托代理协议，约定律师费为9200元，同年8月31日，江西腾龙律师事务所开具金额为9200元的发票。本院认为，原告邮政银行上犹县支行与被告之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，是双方的真实意思表示，不违反法律强制性规定，对双方当事人均具有法律约束力。被告违背诚实信用原则，未能按合同约定按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。原告要求解除双方签订《个人购房/购车借款及担保合同》、并要求被告归还借款及相关利息以及承担相关律师费，有事实依据，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行与被告万祥龙于2019年5月28日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告万祥龙于判决生效后一个月内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行借款本金457020.16元及截止2020年5月14日止的利息及罚息6334.54元，本息合计463354.7元。自2020年5月15日起至清偿之日止以本金457020.16元、按年利率7.3255%计算利息，息随本清；三、被告万祥龙于判决生效后一个月内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行律师费9200元；四、上述第二、三项确定的款项，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行享有对被告万祥龙提供的抵押物［上犹县，产权证书号：赣（2019）上犹县不动产权第0003369号、他项权证号：赣（2019）上犹县不动产证明第0001932号］的拍卖、变卖款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8388.32元（原告已预交），由被告万祥龙承担，限于判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。判决生效后，如未按期履行义务，申请执行的期间为两年。审 判 长  幸雅清审 判 员  谢晓煌人民陪审员  林玉莲二〇二〇年九月七日代理书记员  卢建斌附：法院标的款账号：户名：上犹县人民法院开户行：上犹县农商银行城区支行账号：1360792750030020420005