江西省会昌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0733民初889号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行，住所地：会昌县城东大街**，统一社会信用代码：913607336697948423。负责人：曹景磊，行长。委托诉讼代理人：饶斌，该银行员工，特别授权代理。被告：欧阳锋，男，1976年12月29日生，汉族，住会昌县。被告：王华娇，女，1974年12月9日生，汉族，住会昌县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行与被告欧阳锋、王华娇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行委托诉讼代理人饶斌到庭参加诉讼，被告欧阳锋、王华娇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判决被告欧阳锋、王华娇向原告偿还贷款本金人民币900,000元和自2019年12月27日起至贷款结清日止按合同约定方式计收的利息和罚息（利息利率按年利率6.7425%计算，罚息利率按年利率10.1138%计算）；二、判决被告欧阳锋、王华娇向原告偿还贷款本金人民币800,000元和自2019年12月29日起至贷款结清日止按合同约定方式计收的利息和罚息（利息利率按年利率6.7425%计算，罚息利率按年利率10.1138%计算）；三、判决原告享有被告欧阳锋、王华娇为该笔借款提供抵押担保的房产（不动产权号：赣（2016）会昌县不动产权第0002961号）拍卖、变卖款的优先受偿权；四、本案诉讼费、财产保全费等为实现债权而产生的费用由被告欧阳锋、王华娇承担。事实和理由：2016年7月19日，被告欧阳锋、王华娇与原告订立《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，合同约定原告向被告欧阳锋提供可循环使用的借款额度人民币1,700,000元，借款有效期自2016年7月19日至2026年7月19日，额度存续期内前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年，在额度有效期间和借款额度内，被告欧阳锋可根据需要逐笔向原告申请借款，并与原告办理相关手续。借款合同约定：若被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率的基础上加收50%确定；额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权终止对被告的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款；被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，被告即构成违约；被告发生合同约定的违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；有权单方面解除合同；有权按照合同约定的罚息利率计收罚息；原告可以法律手段进行追偿，并要求被告承担原告因实现债权而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估拍卖费等）。同日被告欧阳锋、王华娇与原告订立《个人最高额抵押合同》，被告欧阳锋、王华娇以其坐落在会昌县九州大道电信局南侧九州国际商住楼A幢西北方商铺15的共有房屋（不动产权号：赣（2016）会昌县不动产权第0002961号）为贷款提供最高额抵押担保，并于当日向会昌县不动产登记局办理了相关的抵押登记手续。2018年6月26日，被告欧阳锋与原告签订《个商E捷贷业务开办协议》，协议为《借款合同》项下的单项附加协议，协议约定被告欧阳锋可通过手机银行发起贷款支用申请。2019年6月26日，在《借款合同》范围内，被告欧阳锋通过手机银行支用贷款900,000元，贷款期限自2019年6月26日至2020年6月26日。2020年1月26日起，被告欧阳锋未按照合同及借据约定归还贷款利息；2019年6月28日，被告欧阳锋以同样的方式支用贷款800,000元，贷款期限自2019年6月28日至2020年6月28日，自2020年1月28日起，被告欧阳锋未按照合同及借据约定归还贷款利息；两笔贷款逾期至今，截止2020年3月17日，被告欧阳锋累计拖欠贷款利息19,937.75元，经原告多次催收一直未向原告偿还足额的贷款利息，作为共同借款人王华娇亦未按《借款合同》约定履行还款义务。原告为维护自身合法权益，特向法院提起民事诉讼，请依法判决，支持原告各项诉讼请求。被告欧阳锋、王华娇未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照、单位负责人身份证明及身份证复印件，证明原告诉讼主体资格；2.被告身份证、户口本、结婚证复印件，证明被告诉讼主体资格；3.个人额度借款合同复印件，证明被告欧阳锋、王华娇与原告签订了借款合同，授信额度为170万元，额度存续期10年；4.个人最高额抵押合同复印件，证明被告欧阳锋、王华娇以其坐落在会昌县九州大道电信局南侧九州国际商住楼A幢西北方店铺15的共有房屋（不动产权号：赣（2016）会昌县不动产权第0002961号）为贷款提供最高额抵押担保；5.不动产登记证明复印件、不动产权证复印件，证明被告欧阳锋、王华娇抵押给原告的房产在会昌县不动产登记局办理了抵押登记手续，原告为该房屋他项权利人；6.E捷贷支用协议复印件，贷款放款单复印件，证明被告欧阳锋依借款合同通过手机银行支用贷款；7.还款流水，证明被告欧阳锋、王华娇未按照合同约定向原告归还贷款本息。本院经审理认定事实如下：2016年7月19日，被告欧阳锋、王华娇与原告订立了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，合同约定，由原告向被告欧阳锋提供可循环使用的借款额度人民币1,700,000元，借款利率按年利率6.7425%计算，罚息利率按年利率10.1138%计算，借款额度有效期自2016年7月19日至2026年7月19日，额度存续期内前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年，在额度有效期间和借款额度内，被告欧阳锋可根据需要逐笔向原告申请借款，并与原告办理相关手续。合同还约定：若被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率的基础上加收50%确定；额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权终止对被告的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款；被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，被告即构成违约；被告发生合同约定的违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；有权单方面解除合同；有权按照合同约定的罚息利率计收罚息；原告可以法律手段进行追偿，并要求被告承担原告因实现债权而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估拍卖费等）。2016年7月19日，被告欧阳锋、王华娇与原告订立《个人最高额抵押合同》，被告欧阳锋、王华娇以其坐落在会昌县九州大道电信局南侧九州国际商住楼A幢西北方商铺15，面积120.48㎡，不动产权号：赣（2016）会昌县不动产权第0002961号，共有房产，为贷款提供最高额抵押担保，并于当日向会昌县不动产登记局办理了抵押登记手续。2018年6月26日，被告欧阳锋与原告签订《个商E捷贷业务开办协议》，协议为《个人额度借款合同》项下的单项附加协议，协议约定被告欧阳锋可通过手机银行发起贷款支用申请。2019年6月26日，被告欧阳锋通过手机银行支用贷款900,000元，贷款期限自2019年6月26日至2020年6月26日，还款方式为按周期结息，到期还本。借款后，被告欧阳锋还款至2019年12月26日，2019年12月27日起，被告欧阳锋未再向原告归还贷款利息。2019年6月28日，被告欧阳锋再次通过手机银行支用贷款800,000元，贷款期限自2019年6月28日至2020年6月28日，还款方式为按周期结息，到期还本。借款后，被告欧阳锋还款至2019年12月28日，2019年12月29日起，被告欧阳锋未按约定归还贷款利息。原告多次催收，两被告一直未向原告偿还贷款本金1,700,000元及利息、罚息。2020年4月22日，原告诉至本院，要求被告欧阳锋、王华娇清偿贷款本金1,700,000元及相应的利息、罚息。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行与被告欧阳锋、王华娇所订立的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《个商E捷贷业务开办协议》系双方当事人的真实意思表示，且内容符合相关法律规定，该合同合法、有效，当事人应按合同的约定履行各自义务。本案中，原告已按合同约定向被告发放借款，被告未按合同约定履行还本付息义务的行为，已构成违约，应按合同约定，承担归还尚欠本金并支付逾期利息、罚息的违约责任。原告要求被告欧阳锋、王华娇归还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告欧阳锋、王华娇以其坐落在会昌县九州大道电信局南侧九州国际商住楼A幢西北方商铺15的共有房屋（不动产权号：赣（2016）会昌县不动产权第0002961号）为贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保合法有效，原告享有对该房产拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。当事人的陈述及提交的证据，另一方有权利进行答辩和质证。被告欧阳锋、王华娇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉及质证，应自行承担不利的法律后果；故本院对原告的陈述及提供的证据予以确认并依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告欧阳锋、王华娇所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行贷款本金900,000元及自2019年12月27日起至借款结清之日止的利息、罚息（利息利率按年利率6.7425%计算，罚息利率按年利率10.1138%计算）限本判决生效后三日内付清；二、被告欧阳锋、王华娇所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行贷款本金800,000元及自2019年12月29日起至借款结清之日止的利息、罚息（利息利率按年利率6.7425%计算，罚息利率按年利率10.1138%计算）限本判决生效后三日内付清；上述款项打入会昌县人民法院标的款账户，户名：会昌县人民法院；开户行：会昌农商银行营业部；账户：14×××02。三、若被告欧阳锋、王华娇未按上述第一、二项履行还款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行行使抵押权，对被告欧阳锋、王华娇提供的借款抵押房产[坐落在会昌县九州大道电信局南侧九州国际商住楼**西北方商铺15，面积120.48㎡，不动产权号：赣（2016）会昌县不动产权第0002961号]以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20504元，由被告欧阳锋、王华娇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。本案生效后（当事人提出上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  周群勇人民陪审员  肖志勇人民陪审员  刘春萍二〇二〇年九月一日书 记 员  蔡江美