重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0118民初5861号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行，住所地重庆市永川区胜利路**，统一社会信用代码915001185801635424。负责人：罗彬，行长。委托诉讼代理人：温远，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告：胡隆学，男，1958年2月21日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：卓桂，女，1956年10月19日出生，汉族，住重庆市永川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行与被告胡隆学、卓桂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人温远、被告胡隆学到庭参加诉讼，被告卓桂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行向本院提出诉讼请求：1.由二被告立即归还原告贷款本金670581.91元；2.由二被告支付原告自逾期之日起至贷款本息全部清偿之日止的利息、罚息和复利（其中罚息以670581.91元为基数、复利以未能按时支付的利息为基数，均按照合同约定贷款基准年利率7.125%上浮50%计算），利随本清；截止2020年6月2日的利息、罚息和复利共计56042.12元；3.判决被告支付原告因实现上述债权而产生的律师代理费10900元及其诉讼费；4.原告对二被告提供的抵押物（详见抵押清单）享有抵押权，在二被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在担保债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2017年2月，原告与二被告签订了《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供800000元的贷款授信额度，自贷款之日起，额度存续期最长4年，额度内单笔借款使用期限为2年，在额度支用期内，可以循环使用上述额度，单笔贷款利率采用固定年利率，具体期限、执行利率以借据为准，原告有权自逾期之日起按罚息利率计收利息、复利，被告自愿将其位于重庆市永川区青峰镇青莲路29号房屋共七套为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。此后，原告按约向二被告发放贷款800000元，但二被告未按照约定还款，截止2020年6月2日，被告尚欠借款本金670581.91元，利息、罚息和复利共计为56042.12元，故要求法院依法判决。胡隆学辩称，对原告的诉讼请求无异议，别人欠被告的钱已进入执行阶段，执行局已扣取了执行款项，尚未支付被告，其愿意在收到法院支付的执行案款后首先归还原告的借款本息。对于应该支付原告的利息、罚息按照合同约定由人民法院依法判决。卓桂未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年3月18日，原告与二被告签订《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》，主要约定：合同中的甲方为借款人胡隆学，乙方为贷款人原告，本合同项下授信额度金额为800000元，借款额度存续期自2017年3月18日至2021年3月18日，额度存续期内的前2年为额度支用期，甲方申请支用借款额度时应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《额度支用单》），经乙方同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式、罚息利率等按本合同约定及《额度支用单》中约定内容确定；本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮20%，如遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；对甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金和利率，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率按在本合同约定利率基础上加收50%确定；甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务的行为构成违约，乙方有权采取以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用，包括诉讼费、律师代理费等；乙方自愿用其位于重庆市永川区青峰镇青莲路29号7套商业用房为本案借款作抵押担保，并办理了抵押登记。被告卓桂在合同中的共同借款人和共有人处分别签名捺印。2017年3月28日，胡隆学向原告提交《额度支用单》一份，并经原告审核同意，原告向胡隆学提供贷款800000元，到期日为2018年3月30日，贷款到期后，胡隆学按照约定时间偿还了该笔贷款。2018年3月26日胡隆学再次向原告提交《额度支用单》一份，并经原告审核同意，该支用单主要载明：申请支用借款800000元用于资金周转，借款期限24个月，按阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为12个月，借款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。原告于2018年3月27日向胡隆学发放贷款800000元，借据上记载的借款期限为2018年3月27日至2020年3月27日。贷款到期后，胡隆学未按约归还贷款并支付利息，截止2020年6月2日，尚欠原告借款本金670581.91元，利息、罚息和复利共计56042.12元。原告因本案诉讼产生律师费10900元。本院认为，二被告未按约归还借款的行为已构成违约，故对原告要求二被告偿还借款本金及其利息、罚息、复利和律师费的诉讼请求，本院予以支持，但因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故相应的利率计算标准应当改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，对原告要求按照中国人民银行同期同档次贷款利率作为标准计算利率不予支持。二被告自愿用位于重庆市永川区青峰镇青莲路29号7套商业用房为本案借款作抵押担保，并办理了抵押登记，若二被告未履行还款义务，原告要求以抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告胡隆学、卓桂于本判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行借款本金670581.91元及其截止2020年6月2日的利息、罚息和复利共计56042.12元，合计726624.03元；二、由被告胡隆学、卓桂于本判决生效之日起五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行自2020年6月3日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以670581.91元为基数，复利以未能按时支付的利息为基数，均按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上上浮50%后再上浮50%计算）；三、由被告胡隆学、卓桂于本判决生效之日起五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行律师费10900元；四、若被告胡隆学、卓桂未按期履行上述第一、二、三项支付义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行有权对被告胡隆学、卓桂提供的位于重庆市永川区青峰镇青莲路29号7套商业用房予以折价或拍卖、变卖后所得的价款优先受偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11176元，减半收取5588元，由被告胡隆学、卓桂共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员 张 艳二〇二〇年九月十四日书记员 吴雨馨