湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0503民初1518号原告广发银行股份有限公司邵阳分行，住所地：邵阳市大祥区双拥路**天达商都达富楼**。负责人罗瑾，系该分行行长。委托代理人李霞，女。委托代理人肖利长，湖南楚信律师事务所律师。被告粟阳阳，男，1990年8月18日出生，汉族，住湖南省邵阳市北塔区。原告广发银行股份有限公司邵阳分行与被告粟阳阳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日受理后，依法由审判员唐步城适用简易程序，于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李霞、肖利长、被告粟阳阳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年11月11日，被告因住房装修向原告申请自信卡（自信一贷）个人信用贷款。原、被告双方约定：1、借款金额为150000元，月利率为1.1%，循环授信期限（即借款期限）自2015年11月17日至2020年11月17日，还款方式为每月18日等额还本付息；2、本合同自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；3、借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。4、借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，债权人有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。5、债权人因解决争议发生的有关费用，包括但不限于为实现债权所产生的律师费、诉讼费、执行费、拍卖费等费用，由借款人承担。2015年11月17日，原告向被告送达《个人信用贷款核准通知书》，被告在《个人信用贷款核准通知书》上签字确认，原告依约向被告发放了全部贷款，但是贷款发放后，被告未按合同约定足额支付贷款本息，至今已逾多期，截至到2019年11月27日，被告拖欠贷款本金96616.62元，利息1325.62元，罚息19.88元，复利4.37元，合计97965.96元。综上所述，原告按约履行了借款合同的全部义务，被告却违反双方约定，为维护原告的合法权益，现依法特向人民法院提起诉讼，请求：1、依法解除原被告签订的金融借款合同（编号为：×××40）；2、判决被告偿还原告贷款本金96616.62元，利息1325.62元，罚息19.88元，复利4.37元，合计97965.96元（暂计至2019年11月27日，顺延照计至实际清偿之日止）；3、判决被告承担原告为实现债权支付的律师费用1500元；4、本案诉讼费由被告承担。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、广发银行营业执照、法定代表人身份证、负责人身份证复印件1份，拟证明原告诉讼主体资格。2、粟阳阳身份证复印件1份，拟证明被告诉讼主体资格。3、自信卡（自信一贷）申请表（合同）复印件1份，拟证明原告与被告签订了个人贷款合同，双方就贷款金额（授信额度）；合同履行：利率、还款期限；违约责任：逾期利率、复利、罚息；合同解除；争议解决所发生的费用等双方的权利义务进行了明确约定。4、个人信用贷款核准通知书（单笔）复印件1份，拟证明原告已向被告按约发放了全部贷款，即原告已按约履行了义务。5、个人信用贷款核准通知书（额度）复印件1份，拟证明原告已向被告按约发放了全部贷款，即原告已按约履行了义务。6、广发银行零售贷款欠款明细复印件1份，拟证明被告未按约还款而具体欠款本息数额。7、借据台账和催收记录复印件1份，拟证明被告有逾期违约的事实。被告粟阳阳口头辩称，借款是事实，贷款在发放以后三个月就存在争议，同类的贷款后面的全部都是六厘的利息，而我的贷款是月息1.1分，然后跟银行沟通过，银行的意思就是必须按照当时签订的合同履行，要不就是全额还款，我问了银行可以想办法把钱还了，再按六厘的利息贷出来吗？银行答复是不一定能办得到，要半年后重新审批，在2018年年初，在使用贷款的过程中，发现月息不止1.1分，应该是接近月息2分了，我跟银行去沟通后，银行给出的答复是不想承担那个借据管理费，就把钱全部还清，因为当时我经济比较困难，没办法还上，在2019年我又去银行沟通，希望能够把月息1.1分的贷款按照同类贷款的月息六厘计算，把贷款额度恢复，然后把期限延长一点，银行的答复是不行，必须按合同规定办，后来我陆续还了几万块，现在手头上的钱也转不动，所以暂时没有能力归还。被告未向本院提供证据。原告提供的证据，被告提出以下质证意见：对证据1-7三性无异议。经庭审质证，本院认为，原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，均予以采信。根据采信的证据和当事人的陈述，本院确认如下案件事实：2015年11月11日，被告粟阳阳向原告广发银行股份有限公司邵阳分行申请自信卡个人信用贷款，并填写了原告提供的“自信卡（自信一贷）申请表”且签名。2015年11月17日，原告广发银行股份有限公司邵阳分行向被告粟阳阳送达了“个人信用贷款核准通知书”，被告粟阳阳在该通知书上签字确认。核准通知书所对应的《个人信用贷款申请表》的编号是×××40。根据上述借款合同的约定，被告粟阳阳此次贷款的授信额度为人民币150000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年11月17日起至2020年11月17日止，贷款期限为陆拾个月，贷款用途为住房装修，还款账户为6214********，放款账号为6214********，还款方式为等额本息，还款日为每月18号，提前还款违约金为0%。以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息。2015年11月17日，原告向被告粟阳阳发放贷款150000元。贷款种类：自信卡（自信一贷），执行年利率13.2%。逾期利率在执行年利率上上浮30%，合同起始日：2015年11月17日，合同到期日：2020年11月17日。被告粟阳阳按约还款至2019年2月，从2019年11月18日之后，被告没有按月归还原告贷款本息。尚欠原告借款本金96616.62元和利息、罚息、复利1349.34元（利息、罚息及复利按照合同约定从2017年10月6日算至2019年11月27日，顺延照计），本息合计97965.96元。经原告多次催收，被告没有归还，2019年11月25日原告向被告宣布上述贷款提前到期。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告广发银行股份有限公司邵阳分行与被告粟阳阳签订的“自信卡（自信一贷）申请表”及“个人信用贷款核准通知书”等借款合同构成文件，构成了《个人信用贷款合同》，系当事人真实意思的表示，内容合法，没有违反法律的强制规定，应认定有效。双方当事人应全面履行合同约定的义务，原告广发银行股份有限公司邵阳分行按约发放了贷款，已履行了合同约定的义务。被告粟阳阳未按合同约定归还原告借款本息，系违约行为，应负本案的全部责任。原告的第1、2项诉讼请求，符合合同的约定和法律的规定，合法有理，本院予以支持。但要求被告承担原告为实现债权支付的律师费用1500元的第3项诉讼请求，因原告没有提供相关证据予以证实，本院不予支持。被告辩称的双方对利息存在争议的问题，应以当时双方所签合同的约定为准。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司邵阳分行与被告粟阳阳签订的金融借款合同（编号为：×××40）。二、被告粟阳阳在本判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司邵阳分行借款本金96616.62元和利息、罚息、复利1349.34元（利息、罚息及复利按照合同约定从2017年10月6日算至2019年11月27日，顺延照计），本息合计97965.96元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告广发银行股份有限公司邵阳分行的其他诉讼请求。本案减半收取案件受理费1125元，财产保全费999元，共计诉讼费人民币2124元，由被告粟阳阳负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员 唐 步 城二〇二〇年九月二十二日书记员 肖露樱芝附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。