江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初4534号 原告：交通银行股份有限公司江西省分行，住所地江西省南昌市红谷滩新区会展路**，统一社会信用代码：91360100858342781L。 负责人:唐朔，该分行行长。 委托代理人:朱永莹，江西秦风律师事务所律师，执业证号：13601201411794007。 委托代理人：黎庆胜，江西秦风律师事务所律师，执业证号：13601202010205472。 被告：龚文娟，女，1975年4月17日出生，汉族，住江西省南昌市东湖区。 原告交通银行股份有限公司江西省分行（以下简称“交通银行江西省分行”）诉被告龚文娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行江西省分行委托代理人朱永莹、黎庆胜到庭参加诉讼。被告龚文娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告交通银行江西省分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人房产抵押贷款合同》。2、被告龚文娟立即向原告清偿尚欠的贷款本金1042624.71元及利息（含利息、逾期利息、罚息、复利，暂计至2019年10月29日利息共86182.41元，从2019年10月30日起至还清款项之日止，利息按合同约定计算。其中，合同期内按照合同约定的利率计算；逾期之日起按双方约定的逾期贷款利率计算；合同期内未付利息，合同期内按合同约定利率计算复利，合同期满之日按逾期贷款利率计算）。3、被告龚文娟支付原告律师费10050元。4、原告对被告龚文娟名下位于南昌市南昌县的房产处置后的款项享有优先受偿权。5、本案案件受理费、财产保全申请费等均由被告承担。 事实和理由：2016年12月23日，原告与被告龚文娟签订《个人房产抵押贷款合同》，约定贷款金额106万元，贷款期限360个月，自2017年1月4日起至2047年1月4日止。还款方式为等额本息还款法，每期还款额为人民币5314.33元。贷款执行利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率下浮10%。罚息利率为本合同约定利率上浮50%。复利计收标准按照逾期贷款的罚息利率对应付未付利息计收复利。双方就被告龚文娟名下位于南昌市南昌县的房产办理了抵押登记手续。被告自2018年2月1日开始逾期还款。 原告交通银行江西省分行向本院提供如下证据： 证据一、原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件，被告龚文娟身份证复印件。证明原、被告主体适格。 证据二、《个人房产抵押贷款合同》、不动产登记证明。证明被告龚文娟向原告借款，双方签订个人房产抵押贷款合同约定：被告龚文娟因购房需要向原告借款106万元，贷款期限为360个月，自2017年1月4日起至2047年1月4日止，约定还款方式为等额本息还款法，每期还款额为人民币5314.33元。贷款利率：五年以上（期限）人民银行贷款基准利率下浮10%，罚息利率在贷款利率基础上下浮10%，按照逾期贷款的罚息利率对应付未付利息计收复利；被告龚文娟以其名下位于南昌市南昌县的房产为合同项下借款提供抵押担保，担保范围为：贷款本金及利息、复利、罚息、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，并就该房屋办理了抵押登记手续。 证据三、《借款凭证》、欠款明细表、还款明细表。证明原告于2017年1月4日向被告龚文娟发放贷款106万元，被告未按时还款，自2018年2月1日开始逾期还款，截至2020年8月27日，被告尚欠借款本金1042624.71元，利息116155.03元，罚息4229.84元，复利10633.13元，合计1173642.71元。 证据四、《委托代理合同》，证明原告为实现本次债权委托律师代理诉讼，约定律师费10050元，依照合同约定应当由被告承担。 被告龚文娟未到庭答辩亦未提交证据。 本院经审理查明，2016年12月23日，原告交通银行江西省分行（贷款人）与被告龚文娟（借款人／抵押人）签订了编号为201601361810999004200000448的《个人房产抵押贷款合同》，约定：1、借款金额106万元，用于购买第1套住房。贷款期限360个月，贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率下浮10%，采取等额本息还款法；2、借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。逾期贷款的罚息等于逾期贷款的罚息利率（日利率）×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从计划还款日当日计算至实际还款前一日，按实际天数计算；复利包括欠息复利和罚息复利两个部分，其中欠息复利等于应付未付贷款利息×收取复利时适用的逾期贷款罚息利率×逾期天数，逾期天数从计划还款当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；罚息复利等于罚息复利积数×收取复利时适用的逾期贷款或挪用贷款的罚息利率，罚息复利积数是指按逾期或挪用天数累计计算的逾期或挪用贷款的罚息和。3、借款人未按合同约定偿还贷款本金或支付利息的，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，有权要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；4、借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。5、借款人同意以所购房产（坐落于南昌县）为本合同项下贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。原、被告于2016年12月办理了抵押登记，抵押方式为一般抵押，担保债权106万元，债务履行期自2016年12月26日至2046年12月25日止。 交通银行南昌迎宾支行于2017年1月4日一次性向被告龚文娟发放贷款106万元并出具借款凭证，载明借款期限360个月，用途为购房，被告龚文娟签名捺印予以确认。 被告龚文娟自2018年2月1日开始逾期，已构成违约。截至2020年8月27日，被告尚欠借款本金1042624.71元，利息116155.03元，罚息4229.84元，复利10633.13元，合计1173642.71元。原告为维护自身合法权益，特诉至本院，请求依法判决。庭审中，因被告龚文娟未到庭，本院未组织调解。 上述事实，有原告当庭陈述，庭审笔录，原告提供的证据所证实。 本院认为，原、被告签订的《个人房产抵押贷款合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告龚文娟兰向原告交通银行江西省分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任。根据双方合同约定，借款人未按合同约定偿还贷款本金或支付利息的，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，有权要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。原告据此要求解除合同并要求被告龚文娟归还全部借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截至2020年8月27日，被告尚欠借款本金1042624.71元，利息116155.03元，罚息4229.84元，复利10633.13元，合计1173642.71元，本院予以确认。原告诉请为实现债权产生的律师费10050元，因原告未提供发票及转款凭证，不能证明律师费实际产生，故本院不予支持。被告龚文娟以其名下位于南昌市南昌县的房产提供抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。被告龚文娟经本院合法传唤拒不到庭，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告交通银行股份有限公司江西省分行与被告龚文娟签订的编号为201601361810999004200000448的《个人房产抵押贷款合同》； 二、被告龚文娟于本判决生效之日起十日内归还原告交通银行股份有限公司江西省分行借款本金1042624.71元及利息、罚息、复利（截至2020年8月27日利息、罚息、复利为131018元，自2020年8月28日起至款清之日为止的利息、罚息、复利，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。 三、如被告龚文娟不能按期清偿上述债务，则拍卖、变卖被告龚文娟名下位于南昌市南昌县的房产，所得价款由原告交通银行股份有限公司江西省分行在抵押担保范围内优先受偿。 四、驳回原告交通银行股份有限公司江西省分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预交的案件受理费15050元，减半收取7525元，保全费5000元，合计12525元，由被告龚文娟负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判员 陈 敏 二〇二〇年九月二十五日 书记员 马榕晨