内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内0627民初1147号 原告:中信银行股份有公司鄂尔多斯分行，统一社会信用代码：91150602555493160E。 负责人：杨某。 委托诉讼代理人：萨某，内蒙古众杰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈某，内蒙古众杰律师事务所律师。 被告：田某，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区呼和浩特市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：解某，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司，统一社会信用代码91150602793606589T。 法定代表人：姜某。 原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行诉被告田某、解某、鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日当日立案后，依法适用简易程序转为普通程序，公开开庭进行了审理。第一次开庭审理时，原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行委托代理人萨某、陈某、被告解某到庭参加诉讼，被告田某、鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼；第二次开庭审理时，原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行委托代理人萨某、陈某、被告解某到庭参加诉讼，被告田某、鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告田某、解某返还本金577032.76元，及支付截至2020年3月20日的逾期利息61170.55元、罚息50409.67元、复利25020.98元，总计713633.96元；并支付从2020年3月21日起按合同利率150%计算罚息、复利至实际给付之日止；2、请求对被告田某、解某贷款购买的，坐落于××区（合同编号2010-0018013；预购商品房抵押权登记号为：鄂房预东胜字第045649号）房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权；3、请求判令被告鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司就以上贷款本息承担连带给付责任；4、本案诉讼费用被告承担。事实和理由：2012年3月29日，原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告田某、解某、鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司签订合同编号为：（2012）信银房贷字第1101111号的中信银行个人购房借款合同（抵押加保证），合同约定，原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行向被告田某、解某发放63万元贷款，期限为240个月即从2012年3月29日至2032年3月29日止，借款利率为年利率7.755%，还款方式为按月等额本息还款；若被告田某、解某未按合同约定按时足额偿还贷款，对未偿还的贷款本金在合同执行利率水平上加收150%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。合同还约定，被告田某、解某将其所有）房屋抵押给原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行，并办理了预告抵押。并约定，被告鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司对上述借款提供连带责任保证。保证范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、赔偿金、贷款人实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。保证期间为每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。上述合同签订后，原告依约向被告田某、解某发放了63万元贷款。2015年11月30日，原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行的上级银行中信银行股份有限公司呼和浩特分行与内蒙古金融资产管理有限公司签订债权转让协议（编号：内资合2015（业二）字第0009号），约定，将所涉及的转让债权的所有权利、权益和利益转让给了内蒙古金融资产管理有限公司，并由该公司在当天将约定的转让费交付中信银行股份有限公司呼和浩特分行，同时按原告的约定将田某涉案的贷款本息由该公司的临时存欠账户汇入田某的贷款账户，从账面上反应出田某的贷款已经结清。2019年5月13日原告的上级银行即中信银行股份有限公司呼和浩特分行与内蒙古金融资产管理有限公司签订关于协商解决委托清收事项的协议（编号：内金中信（2019）0513号），约定，将包括涉案在内的债权全部向内蒙古金融资产管理有限公司回购，并支付了回购的对价。涉案贷款在2015年转出，在2019年回购，但其涉案贷款主张的权利人依然是原告。被告田某、解某从2015年8月20日开始违约，截止2020年3月20日，被告田某、解某尚欠原告借款本金577032.76元及利息61170.55元、罚息50409.67元、复利25020.98元。 被告解某辩称，对贷款的事实、金额及合同没有异议，被告已经于2015年11月30日将贷款全部提前清偿。还款义务已经履行，合同终止，被告不需要向原告履行还款义务，已经超过法定诉讼时效，且原告主体不适格，应该驳回原告诉讼请求。 被告田某、鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司未做答辩。 原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行提供的证据及被告质证情况： 第一组证据：被告身份证、婚姻证及户口薄、企业公示信息报告复印件，各一份，证明被告的身份信息。 第二组证据：个人借款申请表、《中信银行个人购房借款合同（抵押加全程保证）》、配偶授权书复印件（均与原件一致）各一份，证明被告向原告借款的事实，原告与被告田某、解某就贷款金额、期限、利率、还款方式、逾期罚息、复利适用利率等相关事实进行了约定且被告田某以所购房屋作为抵押担保，保证人为鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司，原告与保证人鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司就上述债权提供连带责任保证的保证期间、保证范围等内容进行了相关约定，被告解某授权被告田某全权办理借款手续，同意以夫妻共有财产作为贷款的担保，并承担相应的法律责任。 第三组证据：个贷传票明细、个人借款凭证（借据）、委托扣/划授权书复印件（均与原件核对一致），证明2012年3月29日，原告依约完成贷款的发放义务和委托支付义务。 第四组证据：商品房买卖合同及收据、中信银行抵押物、质押物单证入库单、抵押物、质押物单证收取凭据、预购商品房抵押权预告登记证复印件（均与原件核对一致），各一份，证明被告田某、解某与被告鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司签订了编号为2010-0018013号的商品房买卖合同，原告对被告田某、解某所有享有优先受偿权的事实。 第五组证据：个人贷款逾期欠款说明一份，证明被告从2015年8月20日开始违约，截止2020年3月20日尚欠原告借款本息的情况。 第六组证据：2015年11月30日签订的债权转让协议复印件一份、特种转账凭条复印件一份，业务凭证/客户回单复印件一份，证明包括被告在内的借款债权本息转让给了内蒙古金融资产管理有限公司，（转让明细中包括了涉案的田某的贷款）并约定双方的交割日为2015年11月30日，由资产公司将买价款一次性打入被告提供的临时存欠账户，同一天又从临时存欠账户中将款打入田某的贷款账户中，用于偿还田某的贷款本息，该款是由内蒙古金融资产管理有限公司在债权转让时进行的偿还而非借款人本人进行的偿还。 第七组证据：2019年5月13日的关于协商解决委托清收事项的协议复印件、特种转账凭证、业务凭证/客户回单复印件一份，证明包括涉案债权已由中信银行从内蒙古金融资产管理有限公司进行了回购（回购明细中包括了涉案的田某的贷款），原告的上级公司呼和浩特分行已向该公司支付了款项，涉案借款的追索权依然是原告，原告按原合同主张权利，符合法律规定。 第八组证据：（2020）内06民终503号民事判决书一份，证明类同于涉案贷款白艳龙提起了上诉，经鄂尔多斯中级人民法院审理判决维持了原判，从而证明原告向被告主张权利不仅有事实依据且有法律规定。 第九组证据：情况说明1份，截屏1份，证明中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行是呼市分行的二级分行，呼市分行是一级分行，有关二级分行涉及的债权转让及回购转让债权时需要签订的《债权转让协议》、《关于协商解决委托清收事项的协议》均由一级分行中信银行股份有限公司呼和浩特分行的名义进行签订，但实际上债权归属权仍属于二级分行中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行，由鄂尔多斯分行在实际中行使权利。 被告解某对原告提供的第一组证据认可无异议；对原告提供的第二组证据认可无异议；对原告提供的第三组证据认可无异议；对原告提供的第四组证据认可无异议；对原告提供的第五组证据不认可，被告一直在履行还款义务，于2015年11月30日已将全部清偿；对原告提供的第六组、第七组、第八组证据均不认可，主体不一致，与本案没有关联性，无证明事实。扣款是从被告的账户里扣的。对第九组证据中的呼和浩特分行是鄂尔多斯的一级分行认可，对其余部分不认可。对扫描件不认可。 被告解某向本院提交证据及原、被告质证情况： 第一组证据：中国人民银行征信报告复印件一份（与原件核对一致），证明被告已经于2015年11月30日全部清偿了涉案贷款本息； 第二组证据：鄂尔多斯中信银行打印的业务凭证/客户回单以及中信银行呼和浩特分行打印的业务凭证/客户回单（与原件核对一致），共证明被告于2015年11月30日全部清偿了涉案贷款本息； 第三组证据：中信银行呼和浩特分行出具的个人结清证明复印件（与原件核对一致），证明被告于2015年11月30日全部清偿了涉案贷款本息。以上三组证据证明被告已经将原告所诉的贷款全部清偿完毕，所以原告无理由诉被告贷款人，假如如原告所述所提供的证据六、七存在，应诉讼主体不一致，应诉讼主体不是鄂尔多斯市中信银行而是内蒙古金融资产管理有限公司；诉讼时效已超过法定的诉讼时效。 第四组证据：银行卡复印件一张，卡号为×××，证明这张卡是田某的，与业务凭证中一致。 被告田某、鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司未到庭质证，亦未向本院提交证据。 本院经审查，原告提交的第一、二、三、四证据，因符合证据的真实性、合法性、关联性，予以采信，对原告提交的第五、六、七、八组证据真实性予以采信，对原告提供的第九组证据中情况说明予以采信，对截屏无法核实其来源，不予采信。 另查明，中信银行股份有限公司呼和浩特分行开立的账号为×××的账户为中信银行股份有限公司呼和浩特分行与内蒙古金融资产管理有限公司2015年11月30日签订的债权转让协议中的卖方制定账户，2015年11月30日从该账户偿还被告田某贷款。 本院认为，本案中，原、被告签订的中信银行个人购房借款合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。对原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告田某、解某返还借款本金及支付利息、罚息、复利的诉讼请求，被告解某辩称，一、原告主体不适格。二、被告于2015年11月30日将本贷款全部还清，还款义务已经履行；三、本案诉讼时效期间已过；对此本院认为，本案贷款在2015年11月30日由原告的上级银行呼和浩特分行整体转让给了内蒙古金融资产管理有限公司，后于2019年5月13日原告的上级银行呼和浩特分行又将包括本案在内的债权全部向内蒙古金融资产管理有限公司回购，且原告的上级银行呼和浩特分行出具情况说明本案贷款主张的权利人依然是原告，因此对被告解某的第一项辩解意见不予采纳。对于被告辩称的本案贷款已全部还清的辩解意见，根据原告提供的证据，可以看出原告的上级银行呼和浩特分行将本案债权转让给了内蒙古金融资产管理有限公司，内蒙古金融资产管理有限公司将转让款支付与原告的上级银行呼和浩特分行后，原告的上级银行呼和浩特分行又将转让款转入被告田某、解某的贷款账户做账务处理，且在庭审中被告解某辩称的已经将本案贷款已经现金方式全部还清的意见不符合常理，被告解某主张该笔贷款已经偿还无事实依据，对被告的该项辩解意见不予采纳；对于被告的第三项辩解意见称本案贷款诉讼时效期间已过，对此本院认为，本案贷款借款到期日为2032年3月29日，原告在2020年6月16日提起诉讼未超过诉讼时效，对被告的该项辩解意见不予采纳。被告田某、解某于2015年8月20日开始未按合同约定还本付息，属违约行为，应当承担违约责任。故对原告请求被告田某、解某返还借款本金及支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持；对于原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行要求对被告田某、解某提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，依据《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生法律效力，而本案中的房屋抵押系预告抵押登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故对原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。对原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司在本案中对被告田某、解某的债务承担连带责任保证的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告田某、解某追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告田某、解某自本判决生效之日十日内返还原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款本金577032.76元，支付截止2020年3月20日的利息61170.55元、罚息50409.67元、复利25020.98元；并支行从2020年3月21日起至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复利的利率均按年利率7.755%上浮150%确定）； 二、被告鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司对本判决第一项债务承担连带清偿责任； 三、被告鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告田某、解某追偿，被告田某、解某应于被告鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司清偿其已实际履行的债务； 四、驳回原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行其它诉讼请求。 案件受理费10938元，保全费4089元，由被告田某、解某、鄂尔多斯市九盛房地产开发有限责任公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。 审 判 长  贺海燕 审 判 员  张小悦 人民陪审员  张 瑞 二〇二〇年九月二十九日 法官 助理  乌 云 书 记 员  孙婕铭