云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初4885号原告：中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）。统一社会信用代码：913100005574007652。地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，董事长。委托代理人：范春艳，云南法彰律师事务所律师。（特别授权）被告：王浩林，男，1971年7月27日生，汉族，住云南省曲靖市麒麟区。原告中银公司与被告王浩林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用普通程序于2020年9月7日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托代理人范春艳，被告王浩林经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.由被告立即偿还原告借款本金199992.70元、利息2659.90元（以剩余借款本金为基数，按月利率1.33%计算至2018年12月31日止）；2.由被告支付自2019年1月1日至2020年5月20日止的利息及滞纳费41971.51元，并支付自2020年5月21日起至实际清偿之日止的利息及滞纳费（以剩余借款本金为基数，按年利率24%计算）；3.由原告对被告位于云南省曲靖市麒麟区延长线（东江花园）102Ｂ幢第5层1-501号房屋及对应的土地使用权以拍卖、变卖后所得款享有优先受偿权；4.由被告承担原告为实现债权的诉讼费5472.00元、保全费222.00元、律师费8099.50元、保险费800.00元。事实和理由：原告与被告王浩林于2017年11月24日签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（以下简称合约）。合约约定，被告王浩林向原告贷款20万元，借款用途为装修，借款期限为自动用或放款日起36期，贷款利率为固定年利率15.204%，还款方式为轻松还款法，每月最后一日为还款日；被告王浩林以位于云南省曲靖市麒麟区延长线（东江花园）102Ｂ幢第5层1-501号房屋提供抵押；贷款在10万元以上，自贷款发放之日180天内提供贷款用途材料以供审查贷款用途，不按用途使用贷款，原告有权依据违约责任提高贷款利率；逾期还款，原告有权住所《业务规则》按日计收逾期付款滞纳费。合约还约定了其他内容。上述合约经云南省曲靖市珠江源公证处予以公证。原告于2017年12月20日向被告指定账户放款20万元，履行了合同义务。被告未按约定还款，原告多次催告无果，其行为违反了合同第十条第一款第（二）项及第五条第三款的规定，原告有权依据第六条、第十条第二款第（二）项及第（六）项之规定要求被告提前还款并承担违约责任。综上所述，原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，请支持原告的诉请。被告王浩林未做答辩，也未提交证据。原告中银公司围绕诉讼请求依法提交了营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表、【新易贷】用款申请表、【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约（包含业务规则）、公证书、不动产登记证明、贷款本息表、国内支付业务付款回单、关联卡证明、外包诉讼服务协议、补充协议、保全费收据、保险费发票。本院认为，被告王浩林经本院合法传唤未到庭对上述证据予以质证，是其质证权利的放弃，产生的后果由其承担。原告提交的证据，内容真实，形式与来源合法，与本案有关联性，并形成证据链，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2017年11月24日，被告作为申请人向原告递交了《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》，同时，原告为甲方、被告为乙方及丙方（抵押人）签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（以下简称合约，合约包含业务规则）。合约约定，被告王浩林向原告申请贷款20万元，借款用途为装修，借款期限为自动用或放款日起60期；贷款利率为固定年利率15.204%；月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，月结还款方式为轻松还款方式、等额本息方式，即：1.乙方申请成功的次月起12个月内每月末前只需支付贷款本金，第12个月末前需偿还至少占贷款额度五分之一的本金，如贷款剩余本金不足额度的五分之一，则按实际欠款全额偿还。2.以每月相等的还本付息（等额本息）；在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名王浩林、账号62×××82）；未按期归还贷款本息视为违约，甲方有权向乙方承担甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、评估费、拍卖费；被告王浩林用位于云南省曲靖市麒麟区延长线（东江花园）102Ｂ幢第5层1-501号房屋［云（2017）曲靖市不动产权第0009012号］提供抵押，担保范围为贷款本息、滞纳费、手续费、律师费、诉讼费、评估费、拍卖费，贷款期限届满后，乙方未偿还债务，原告就抵押物折价或者变卖、拍卖所得款享有优先受偿权；逾期还款，原告有权住所《业务规则》按日计收逾期付款滞纳费，贷款余额19万元至20万元，每日计收95.00元滞纳费，另外，提高贷款利率即上浮5%及要求提前偿还贷款本息。合约还约定了其他内容。上述合约于2017年12月8日经云南省曲靖市珠江源公证处予以公司。2017年12月8日，双方就上述抵押物办理了抵押登记手续，原告取得了他项权证［（2017）曲靖市不动产证明第0003048号］。2017年12月19日，被告王浩林作为申请人向原告递交了《【新易贷】用款申请表》。2017年12月20日，原告通过中国银行上海市分行向被告王浩林账户转账转款20万元。被告在使用贷款后，按约偿还前几期的利息，自2018年12月未偿还利息2659.90元，剩余本金为199992.70元。原告在诉讼过程中向本院提出诉讼保全申请，本院采取了保全措施，原告支付保全费222.00元。本院认为，原告与被告签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》为当事人的真实意思表示，既不违反法律、行政法规的强制性规定，又不违背公序良俗，也不损害他人合法权益，合法有效，对双方当事人均有法律约束力。被告在使用贷款后应当按照约定向原告支付利息，偿还本金。根据《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条相关“人民法院在不能或者无法要求当事人确认送达地址时，可以当事人在诉讼所涉合同对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址”规定，本院无法要求被告确认送达地址，以涉案合同第十二条第三款约定的送达地址向被告邮寄送达，邮寄送达被退回。被告经本院合法传唤未到庭对其是否完全履行还款义务予以抗辩或者提交证据予以证明，本院根据查明的事实推论其未全面履行还款义务，其行为构成违约，应当依法承担违约责任，向原告偿还贷款及承担相应责任。依照合约，被告为抵押人，就其贷款提供房屋予以抵押，并办理抵扣登记手续，原告就抵押物依法以抵押物折价或者拍卖、变卖所得款享有优先受偿权。根据双方当事人约定的利率及滞纳费计算标准，折算利率超过年利率24%，原告调整按年利率24%主张权利，本院予以确认。原告诉请的保险费，因该费用不是必须产生的，加之双方未约定，本院不予支持。诉请的律师费，因原告未提交损失的律师费收据予以证明损失的实际发生额度，本院不予支持。诉请就土地使用权采取相应措施所得款享有优先受偿权，因双方当事人未就土地使用权设定抵押担保，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十三条第一款、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王浩林于本判决生效之日起三十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金199992.70元、利息2659.90元；二、以贷款本金199992.7元为基数，被告王浩林于本判决生效之日起三十日内向原告中银消费金融有限公司按年利率24%支付自2019年1月1日至本判决生效之日止的利息；三、若被告王浩林不按期履行上述债务，原告中银消费金融有限公司可以被告王浩林所有的位于云南省曲靖市麒麟区延长线（东江花园）102Ｂ幢第5层1-501号房屋［云（2017）曲靖市不动产权第0009012号］折价或者拍卖、变卖所得款享有优先受偿权；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5472.00元、保全费222.00元，由被告王浩林负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请执行的期限为两年。审 判 长  龚占金人民陪审员  刘惠珍人民陪审员  刘荫梅二〇二〇年九月二十四日书 记 员  高吉瑞