安徽省六安市金安区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1502民初4966号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行,住所地六安市梅山南路农业科技大厦,统一社会信用代码913415006758598411。 负责人:查选军,该分行行长。 特别授权委托诉讼代理人：秦小曼，安徽知勤律师事务所律师。 被告：张田田，男，1980年5月5日出生，汉族，中专文化，无业，住六安市裕安区。 被告：汪洁，女，1983年5月19日出生，汉族，大专文化，单位职工，住址同上。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行与被告张田田、汪洁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序已公开开庭进行了审理。原告特别授权委托诉讼代理人秦小曼，被告张田田、汪洁均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即偿还原告借款本金235272.9元，支付截止2020年7月27日的利息及罚息13996.89元，以上本息合计249269.79元；2、判令两被告支付原告2020年7月28日起至还清本息之日的利息及罚息（具体数字以还款日银行系统的结清试算为准）；3、判令原告对两被告对的抵押财产享有有限受偿权；4、本案诉讼费、律师费由两被告承担。 事实及理由：2016年12月5日，原告与两被告签订了《个人额度借款合同》，由原告为被告提供借款额度为30万元的可循环使用借款；两被告将其所有的六安市裕安区房屋抵押给原告并办理了抵押权登记，双方就借款期限、借款利率、罚息利率、担保范围、担保期限等做出了约定。2016年12月7日,被告张田田提交了《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》,申请开通卡贷通功能,还款方式为等额本息还款,单笔贷款期限为120个月,贷款用途装修住房,借款利率为人民银行同期同档次人民币基准利率水平上浮30%,罚息利率为借款利率的1.5倍。贷款手续完成后,被告张田田于2016年12月9日通过刷卡的方式分三次共计向原告贷款30万元,原告依约立即发放贷款,然被告在归还部分款项后就不能按照约定时间约定款项继续归还贷款,其行为构成违约。综上,原、被告双方签订的借款及担保合同合法有效,约定内容明确,是双方的真实意思表示,且与我国法律法规的强制性规定不相冲突。原告已经履行放款义务,二被告也应履行还款义务,现被告已经逾期多日且协商无果,为维护原告的合法权益,特向贵院具状起诉,望判如所请。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行为支持其诉请向本院提供证据如下： 证据一、营业执照、负责人身份证明；证明原告的诉讼主体身份； 证据二、身份证、结婚证复印件，证明二被告的诉讼主体身份； 证据三、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，证明被告向原告贷款300000元用于装修住房;贷款期限为120个月;贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%;罚息利率为借款利率的1.5倍;还款方式为等额本息； 证据四、《个人最高额担保合同》、房产证、他项权证，证明被告将其所有的六安市裕安区房屋抵押给原告并办理了抵押权登记,同时约定担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用； 证据五、截止2020年7月27日的银行系统截屏数据(含本金、利息及罚息)、部分还款流水，证明1、贷款期限为2016年12月9日至2026年12月9日,被告自2019年9月开始逾期；2、截止2020年7月27日被告尚欠原告借款本金、利息、罚息的具体金额及计算标准。 被告张田田、汪洁辩称：贷款属实，希望能减免罚息。被告张田田、汪洁未向本院提供证据。 被告张田田、汪洁对原告提供的证据提出质证意见如下： 被告张田田、汪洁对原告提供的证据三性均无异议。 当事人围绕诉讼请求依法向本院提供了证据，本院组织当事人进行了举证、质证，两被告对原告提供的证据三性均无异议，本院认为原告提供的证据，符合证据三性的要求，本院予以确认并在卷佐证。 本院通过认证结合法庭调查，经审理查明事实如下： 2016年12月5日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行与被告张田田、汪洁签订了《个人额度借款合同》，由原告为被告提供借款额度为30万元的可循环使用借款,贷款额度存续期限为156个月,自2016年12月5日至2029年12月5日，额度存续期限内的一定期限，借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，罚息利率为借款利率的1.5倍，还款方式为等额本息。同日原告与两被告签订《个人最高额担保合同》，两被告将其所有的位于六安市南苑山庄建材大市场8号楼2单元303室房屋{皖（2016）六安市不动产权第0018999号}抵押给原告并办理了抵押权登记{不动产登记证明（皖（2016）六安市市不动产证明第3010092号，抵押债权数额为叁拾万元}，双方约定担保限额为主债权本金金额最高不超过人民币30万元，担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2016年12月5日至2029年12月5日，抵押权的实现等。2016年12月7日,被告张田田提交了《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》,申请开通卡贷通功能,还款方式为等额本息还款,单笔贷款期限为120个月,贷款用途装修住房,借款利率为人民银行同期同档次人民币基准利率水平上浮30%,罚息利率为借款利率的1.5倍。贷款手续完成后,被告张田田于2016年12月9日通过刷卡的方式分三次共计向原告贷款30万元,原告依约立即发放贷款,然被告在归还部分款项后就不能按照约定时间约定款项继续归还贷款,其行为构成违约，自2020年3月13日开始逾期至今，截止2020年7月27日，被告欠原告借款本金235272.9元，利息及罚息13996.89元，以上本息合计249269.79元，经原告催要，被告拖欠未付，遂原告诉讼来院，请求判如所请。 另查明：被告张田田与汪洁于2007年3月29日登记结婚，且夫妻关系存续至今，系合法夫妻。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。本案两被告系合法夫妻关系，两被告与原告签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》，合法有效，双方均应按合同履行。被告向原告申请单笔借款30万元，期限120个月，还款方式为按月等额本息偿还，自2020年3月13日开始逾期，截止2020年7月27日拖欠原告借款本金235272.9元，利息及罚息13996.89元，以上本息合计249269.79元，事实清楚、证据确凿，本院予以认定。两被告连续数月拖欠归还借款本息，构成违约，原告诉请按照合同约定宣布发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息的主张，符合合同的约定和法律的规定，本院依法予以支持。被告张田田、汪洁将其所有的位于六安市南苑山庄建材大市场8号楼2单元303室房屋{皖（2016）六安市不动产权第0018999号}为案涉借款抵押给原告并办理了抵押权登记{不动产登记证明（皖（2016）六安市市不动产证明第3010092号，抵押债权数额为叁拾万元}，故原告主张对抵押房屋享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院一并予以支持。原告要求被告承担律师费，原告亦未向本院提供律师费票据，且该项费用亦不是必须发生的，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告张田田、汪洁于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行借款本金235272.9元，利息及罚息13996.89元，以上本息合计249269.79元（计至2020年7月27日）以及自2020年7月28日起至借款本金清偿之日止的利息、罚息（利率按合同约定执行）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行对被告张田田、汪洁所有、提供抵押的位于六安市南苑山庄建材大市场8号楼2单元303室房屋{皖（2016）六安市不动产权第0018999号}折价、变卖价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费5190元，减半收取计2595元，由被告张田田、汪洁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 （此页无正文）审判员张永荣 二〇二〇年九月二十六日 书记员  孟锋 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。