福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初2814号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司，住所地福建省南平市延平区八一路**。 法定代表人：黄章基，董事长。 委托诉讼代理人：胡桂丹，女。 委托诉讼代理人：叶世江，男。 被告：牛光建，男，1972年9月4日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：张龙金，女，1978年4月28日出生，汉族，住福建省建瓯市。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称南平农商行）与被告牛光建、张龙金信用卡纠纷一案，本院于2020年6月17日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南平农商行的委托诉讼代理人胡桂丹到庭参加诉讼，被告牛光建、张龙金经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商行向本院提出诉讼请求：判令牛光建、张龙金归还南平农商行福万通普惠金融卡透支本金22704.62元、利息3338.83元、违约金116.19元，合计26159.64元（利息、违约金暂计算至2019年8月21日，之后利息按合同约定收费标准计算至还清欠款之日止）。事实和理由：2015年5月12日，牛光建在南平农商行申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融卡申请表》（以下简称《申请表》），签署名字同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）。《领用合约》约定：申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，南平农商行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且南平农商行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。同日，张龙金同意在《配偶共同还款承诺函》（以下简称《还款承诺函》）签名，承诺“同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用普惠金融卡所产生的全部债务并承担连带还款责任”。依照牛光建的申请，南平农商行核准并向牛光建发放了卡号为62×××00的福万通普惠金融卡，卡片授信额度10000元（后调整至26000元）。账单日为每月21日，还款日为每月15日。卡片发放后，牛光建多次透支消费，牛光建于2018年10月19日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截至2019年8月21日，牛光建尚欠福万通普惠金融卡透支本金22704.62元、利息3338.83元、违约金116.19元，合计26159.64元。上述债务系牛光建与张龙金夫妻关系存续期间所欠债务，为夫妻共同债务，张龙金应共同承担还款责任。南平农商行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，请求人民法院判如所请。 牛光建、张龙金未作答辩。 南平农商行围绕诉讼请求依法提交了《申请表》附《领用合约》、《章程》、《南平农商银行普惠金融卡使用须知》（以下简称《使用须知》）、结婚证复印件、信用卡历史交易明细、系统生成拖欠本息数据截图各一份。本院认为，牛光建、张龙金经传唤未到庭参加诉讼，视为自愿放弃质证权利，南平农商行提供的证据具有真实性、合法性，与本案事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院依职权调取（2017）闽0702民初458号《民事判决书》一份，证明牛光建、张龙金已于2017年4月24日离婚，与本案具有关联性，予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年5月12日，牛光建在南平农商行申请办理福万通普惠金融卡，填写了《申请表》，签署名字同意遵守《领用合约》，并在《使用须知》落款“客户签名”处签名，表示已充分了解并清楚知晓普惠金融（百合）卡的使用等相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《领用合约》第二条第3款约定：申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。若到期还款日前未足额归还相应领及费用，对不足部分，按规定支付违约金；第四条第1款约定卡片有效期限最长为3年；第五条第9款约定申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，南平农商行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且南平农商行有权要求持卡人全额偿还所欠款项；第八条约定本合约未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理；收费项目中约定违约金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。《章程》第六条第9款规定最低还款额包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。《使用须知》第八条约定若连续逾期2期或者累计逾期3期，则利率为日万分之5。同日，张龙金（牛光建与张龙金于2010年1月21日登记结婚，于2017年4月10日经本院判决离婚，该判决已于2017年4月24日生效）在《配偶共同还款承诺函》（以下简称《还款承诺函》）落款“承诺人”处签名，承诺“同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用普惠金融（百合）卡所产生的全部债务并承担连带还款责任”。依照牛光建的申请，南平农商行核准并向牛光建发放了卡号为62×××00的福万通普惠金融卡，卡片授信额度10000元（后调整至26000元）。账单日为每月21日，还款日为每月15日。卡片发放后，牛光建多次透支消费，牛光建于2018年10月19日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。交易记录体现：2017年4月24日之后，牛光建持卡消费计24612元、利息7436.23元、违约金167.01元、还款14960.92元；系统生成欠款信息截图：截至2019年8月21日，牛光建尚欠福万通普惠金融卡透支本金22704.62元、利息3338.83元、违约金116.19元，合计26159.64元。南平农商行多次催讨无果。 本院认为，牛光建在南平农商行申请办理信用卡并开卡消费，双方成立信用卡合同关系，《领用合约》、《章程》、《使用须知》条款对双方具有法律约束力。牛光建未按约按期还款，构成违约，南平农商行有权要求牛光建按合同约定清偿欠款本息、违约金。牛光建与张龙金于2017年4月24日经本院判决离婚生效，从交易记录体现的数据看，南平农商行诉请的案涉债务均为牛光建与张龙金离婚之后发生的债务，不为牛光建与张龙金的夫妻共同债务。综上所述，南平农商行要求牛光建归还透支本金22704.62元、利息3338.83元、违约金116.19元，合计26159.64元（截至2019年8月21日，此后的利息按照约定的收费标准计算至偿清欠款之日止），有事实与法律依据，予以支持；南平农商行以案涉债务为夫妻共同债务为由要求张龙金承担共同还款责任，依据不足，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、牛光建应于本判决生效之日起十日内一次性支付福建南平农村商业银行股份有限公司透支本金22704.62元、利息3338.83元、违约金116.19元，合计26159.64元(截至2019年8月21日，之后利息按合同约定收费标准计算至还清欠款之日止）； 二、驳回福建南平农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费453.9元，减半收取计226.95元，由牛光建负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 员 方晓红 二〇二〇年九月十日 法官助理 陈冬晴 书 记 员 何佳曦 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。