湖北省巴东县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2823民初1432号原告：中国银行股份有限公司巴东支行（以下简称中国银行巴东支行），住所地湖北省巴东县信陵镇楚天路**，统一社会信用代码91422823X16358015C。负责人：覃静，行长。委托诉讼代理人：李勇，湖北施州律师事务所律师，特别授权。被告：李圣奇，男，1963年7月20日出生，汉族，居民，户籍所在地湖北省巴东县，经常居住地湖北省巴东县。被告：刘正萍（系被告李圣奇之妻），1963年1月14日出生，汉族，居民，户籍所在地湖北省巴东县，经常居住地湖北省巴东县。原告中国银行巴东支行与被告李圣奇、刘正萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行巴东支行的委托诉讼代理人李勇到庭参加诉讼，被告李圣奇、刘正萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行巴东支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告李圣奇、刘正萍偿还贷款本金28571.45元，并自2018年10月6日起至偿还完毕之日止按年利率9.975%支付利息、罚息；2、由被告李圣奇、刘正萍承担案件受理费。事实和理由：2016年3月18日，被告李圣奇、刘正萍与原告签订《个人无抵（质）押循环贷款合同》，约定由原告给被告李圣奇、刘正萍提供工薪贷贷款人民币100000元，贷款期限为36个月，贷款月利率为浮动利率，随中国人民银行贷款基准利率调整而调整，按月等额本息还款，逾期后按约定贷款利率的50%加收逾期贷款罚息，合同亦对违约责任进行了约定。合同签订后，原告依照约定向被告李圣奇、刘正萍提供了工薪贷贷款100000元。贷款合同履行期间，被告李圣奇、刘正萍除偿还贷款本金71428.55元和支付了2018年10月5日前的的利息外，再未按照合同约定还本付息。原告为了维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向法院提起诉讼，望判如所请。诉讼中，原告中国银行巴东支行补充诉称，后因被告向原告偿还了部分本金、利息和罚息，现将起诉要求二被告偿还的贷款本金明确为18562.72元，利息支付标准和起息时间仍按诉状所写内容为准。原告中国银行巴东支行为支持其诉讼主张，向本院提交有如下证据复印件（并当庭提供了原件予以核对）：《个人无抵（质）押循环贷款合同》复印件、借据复印件各1份，贷款已还款清单打印件、逾期未还款查询单打印件各2份。被告李圣奇、刘正萍既未向本院提出答辩意见，亦未向本院提交任何证据。本院组织双方当事人进行了质证。被告李圣奇、刘正萍未到庭对原告中国银行巴东支行提交的上述证据发表质证意见，亦未提交相反证据推翻上述证据，故本院对原告中国银行巴东支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年3月18日，被告李圣奇、刘正萍与原告中国银行巴东支行签订《个人无抵（质）押循环贷款合同》，约定：由原告中国银行巴东支行给被告李圣奇、刘正萍提供工薪贷贷款人民币100000元，贷款期限为36个月，贷款期限自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，随中国人民银行贷款基准利率调整而调整，每年1月1日重新定价一次；还款方式为等额本金还款，还款周期为半年，逾期后按约定贷款利率的50%加收罚息。合同还对违约责任等其他内容进行了约定。合同签订后，被告李圣奇当日给原告中国银行巴东支行出具借据1份，借据上约定借款金额为壹拾万元（小写金额误写为120000元），借款期限为2016年3月18日至2019年3月18日，还款期数为36期，借款用途为日常消费，月利率为6.65‰。2016年4月6日，原告中国银行巴东支行为被告李圣奇、刘正萍发放了该笔借款。被告李圣奇、刘正萍借款后至原告起诉前，仅于2016年10月11日给原告中国银行巴东支行偿还了截至2016年10月5日应偿还的借款本金14285.71元、利息3306.53元和逾期罚息29.28元（含复利5.52元），2017年4月5日偿还当期借款本金14285.71元、利息2850元，2017年10月5日偿还当期借款本金14285.71元、利息2375元，2018年4月5日偿还当期借款本金14285.71元、利息1900元，2018年10月5日偿还当期借款本金14285.71元、利息1425元，合计偿还本金71428.55元、利息11856.53元及逾期罚息29.28元。根据原告中国银行巴东支行提供的《贷款已还款明细清单》记载，双方在履行上述合同时，均系按照还款期数为7期、每半年为还款周期、利率为年利率6.65%计算。后因被告李圣奇、刘正萍长期未按合同约定的期数和金额继续履行偿付借款本息义务，原告中国银行巴东支行于2020年6月28日向本院起诉，要求被告李圣奇、刘正萍偿还贷款本金28571.45元，并自2018年10月6日起至偿还完毕之日止按年利率9.975%支付利息、罚息。诉讼过程中，被告李圣奇、刘正萍又于2020年8月31日给原告中国银行巴东支行偿还借款本金10008.73元、利息44.88元。为此，原告中国银行巴东支行变更诉讼请求，要求被告李圣奇、刘正萍偿还借款本金18562.72元，利息支付标准和起息时间仍按诉状所写内容为准。本院认为，被告李圣奇、刘正萍于2016年3月18日与原告中国银行巴东支行签订《个人无抵（质）押循环贷款合同》后，原告中国银行巴东支行于同年4月6日给被告李圣奇、刘正萍发放了贷款100000元，此后被告李圣奇、刘正萍至开庭之日止仅给原告中国银行巴东支行偿付了借款本金81437.28元和利息11901.41元及逾期罚息29.28元（含复利5.52元），上述事实清楚。因此，被告李圣奇、刘正萍与中国银行巴东支行形成金融借款合同关系。被告李圣奇、刘正萍与原告中国银行巴东支行签订的该借款合同不违反法律法规的强制性和禁止性规定，应属有效合同。原告中国银行巴东支行已按借款合同约定给被告李圣奇、刘正萍提供了借款，已履行了合同义务。被告李圣奇、刘正萍未按合同约定按期如数偿还借款本息，构成违约，理应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。因此，原告中国银行巴东支行要求被告李圣奇、刘正萍偿还下欠借款本金18562.72元的诉讼请求，本院予以支持。本案所涉借款合同所附的借款借据虽然约定的利率为月利率6.65‰，但双方在实际履行合同中均系按照年利率6.65%执行，故应认定双方实际约定的合同期内利率为年利率6.65%，逾期罚息利率应为年利率9.975%。被告李圣奇、刘正萍在履行合同中，除第一期未按时履行外，此后四期即2017年4月5日起至2018年10月5日止均属按合同正常履行。自2018年10月6日起，被告李圣奇、刘正萍再未按合同约定的还款期数和还款金额如数履行还款义务。因此，被告李圣奇、刘正萍除应如数偿还下欠借款本金外，还应自2018年10月6日起至2020年8月31日止以下欠借款本金28571.45元为基数按罚息利率标准即年利率9.975%支付逾期利息（其中应减除2020年8月31日已支付的利息44.88元），自2020年9月1日起至还清之日止以下欠借款本金18562.72元为基数按罚息利率标准即年利率9.975%支付逾期利息。被告李圣奇、刘正萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席判决。综上所述，原告中国银行巴东支行的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：由被告李圣奇、刘正萍共同偿还原告中国银行股份有限公司巴东支行借款本金18562.72元，并自2018年10月6日起至2020年8月31日止以下欠借款本金28571.45元为基数按年利率9.975%支付逾期利息（其中应减除已支付的利息44.88元），自2020年9月1日起至还清之日止以下欠借款本金18562.72元为基数按年利率9.975%支付逾期利息。限本判决生效后30日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费514元，减半收取257元，由被告李圣奇、刘正萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定预交上诉案件受理费，款汇至收款人湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行中国农业银行恩施开发区支行，帐号17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费，并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人可在本判决确定的义务履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审 判 员 石英雄二〇二〇年九月十四日书记员代 礼 典附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。