重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0106民初11114号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，营业场所重庆市沙坪坝区小龙坎新街78号，统一社会信用代码91500106903070720R。 负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。 委托诉讼代理人：熊丽，重庆索通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：廖丹，重庆索通律师事务所律师。 被告：王志华，男，1980年8月29日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。 委托诉讼代理人：贾月琴，北京市中伦文德（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄守鲁，北京市中伦文德（重庆）律师事务所律师。 被告：陈美吉，女，1981年9月3日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。 委托诉讼代理人：贾月琴，北京市中伦文德（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄守鲁，北京市中伦文德（重庆）律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行(以下简称工行沙支行)与被告王志华、陈美吉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行沙支行的委托诉讼代理人熊丽，被告王志华、陈美吉二人的委托诉讼代理人贾月琴、黄守鲁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行沙支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王志华、陈美吉立即偿还借款本金425925.09元，并支付截至2020年7月1日的利息10077.24元，本息合计436002.33元;2.请求判令被告王志华、陈美吉立即支付自2020年7月2日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中罚息以未偿还的本金425925.09元为基数，复利以未偿还的利息10077.24元为基数，均按本合同所执行的贷款利率上浮50%计算);3.请求判令本案律师费19620元由被告王志华、陈美吉承担;4.请求判令原告对被告王志华、陈美吉所提供的位于九龙坡区****号房屋享有抵押权，并在前述债权范围内就其以折价方式或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.请求判令本案诉讼费、公告费等一切实现债权的费用由被告王志华、陈美吉承担。审理中，原告变更第1项诉讼请求为“请求判令被告王志华、陈美吉立即偿还借款本金420921.19元，并支付截至2020年8月21日的利息6664.02元，本息合计427585.21元”;变更第2项诉讼请求为“请求判令被告王志华、陈美吉立即支付自2020年8月22日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中罚息以未偿还的本金420921.19元为基数，复利以未偿还的利息6664.02元为基数，均按本合同所执行的贷款利率上浮50%计算)”。事实和理由：原告与二被告签订了《个人购房借款/担保合同》，该合同约定，被告王志华向原告申请贷款500000元，按月等额本息还款，该贷款期限为240个月。合同签订后，原告按照合同约定放款500000元给被告王志华。被告王志华将其名下位于九龙坡区****号房屋进行了抵押担保。原告与被告王志华、陈美吉签订的《个人购房借款/担保合同》对违约情形及违约责任进行了约定，约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约。借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用，要求解除合同;同时合同还约定了贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。在履行合同过程中，被告已经累计六次未按时足额还款，经原告多次催促仍未还款。根据双方合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告承担偿还贷款本金、利息、罚息、复利以及支付原告实现债权费用等法律责任，同时，原告对被告所提供的抵押房屋具有优先受偿权。根据合同约定及法律规定，特提起本案诉讼，请求判如所请。 被告王志华、陈美吉辩称，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》属实，该债务属于夫妻共同债务；合同签订后，二被告按月向原告支付贷款本息，直到2020年1月因全国疫情爆发，二被告经营的店铺被迫关闭，二被告没有收入来源，因不可抗力原因导致履行困难，在重庆市复工后，二被告分别于2020年6月1日、2020年7月17日、2020年8月1日偿还贷款共计4次，至今尚有4期逾期，二被告现也已经将该4期逾期的贷款本息存入了还款账户，只是银行至今尚未扣划。同时二被告的女儿须定期到专业医院治疗，需要支付大笔医疗费。本次逾期并非是二被告恶意拖欠，是因客观原因导致的，二被告履行困难。二被告将积极筹集资金归还尚欠原告的逾期贷款本息，同时要求继续履行双方签订的贷款合同，并按照约定按月归还贷款本息。 本院经审理认定事实如下： 1.2015年6月29日，因购房需求，被告王志华作为借款申请人、被告陈美吉作为借款申请人配偶向被告工行沙支行申请贷款，并填写了《中国工商银行个人（住房）贷款申请表》，载明：申请贷款金额为500000元，申请贷款期限为240月，担保方式为抵押，抵押物地址为重庆市九龙坡区****号，并明确该借款为夫妻共同债务。 2.2015年7月17日，原告工行沙支行作为抵押权人、被告王志华、陈美吉作为抵押人，签订了《个人借款最高额抵押合同》，约定被告王志华、陈美吉以其购买的位于重庆市九龙坡区****号的房屋向原告工行沙支行设定抵押，担保债权包括：自2015年7月17日至2021年7月17日期间、在人民币500000元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人购房借款/担保合同等享有的对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。2015年7月30日，办理抵押登记。 3.2015年8月4日，被告王志华作为借款人、抵押人，被告陈美吉作为抵押人，与原告工行沙支行签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定，工行沙支行向被告王志华发放贷款500000元，用于购买坐落于重庆市九龙坡区****号的房屋，贷款期限240个月。贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%确定，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率下浮5%确定并执行新的利率；罚息利率按约定利率加收50%确定。借款人须按月还款，如未按合同约定日期还款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告王志华、陈美吉同意以其购买的重庆市九龙坡区****号房屋作为贷款的抵押担保。 4.2015年8月4日，原告工行沙支行向被告王志华发放了贷款500000元。此后被告王志华、陈美吉未按时、足额偿还借款本息，现已连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息。 原告工行沙支行提起诉讼后，被告王志华、陈美吉偿还部分欠款。截至2020年8月21日，被告王志华、陈美吉尚未偿还的贷款本金为420921.19元（含积欠本金5958.83元）、利息6664.02元。 原告工行沙支行围绕其诉讼请求及争议事实提交了中国工商银行个人住房贷款申请表、个人购房借款/担保合同、借款凭证、个人借款最高额抵押合同、房地产权证、房屋抵押登记证书等证据。 本院认为，原告工行沙支行与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应严格履行。原告工行沙支行已经按照合同约定履行贷款义务，被告王志华、陈美吉连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告工行沙支行有权按照合同约定提前收回已发放借款，要求被告王志华、陈美吉偿还全部借款，并按照合同约定支付已产生的利息、罚息和复利，并继续支付罚息和复利至款项付清之日止。被告王志华、陈美吉以其位于重庆市九龙坡区****号的房屋设定抵押担保，且已完成抵押登记，原告工行沙支行对上述房屋依法享有抵押权并有权就本案所涉抵押物优先受偿。关于律师费，根据借款合同的约定，原告工行沙支行为实现合同项下债权及担保权利产生的律师费应由二被告承担，但原告工行沙支行并未举示证据证明律师费已实际产生，故对原告工行沙支行要求二被告支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定判决如下： 被告王志华、陈美吉于本判决发生法律效力后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2020年8月21日的贷款本金420921.19元、利息6664.02元,合计427585.21元； 被告王志华、陈美吉于本判决发生法律效力后十五日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行支付自2020年8月22日起至借款本息清偿之日止的罚息与复利，其中罚息以尚欠贷款本金为基数、按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%再加收50%计算，复利以尚欠利息为基数、按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%再加收50%计算； 三、如被告王志华、陈美吉不履行上述第一、二项债务，原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权对被告王志华、陈美吉用于抵押担保的重庆市九龙坡区****号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7840.04元，减半收取计3920.02元（原告已预交），由被告王志华、陈美吉负担，此款限被告王志华、陈美吉于本判决发生法律效力后十五日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行付清。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员  任 璐 二〇二〇年九月十七日 法官助理  李朝镜 书 记 员  田彬融