湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0105民初2525号原告：中国银行股份有限公司武汉汉阳支行，住所地武汉市汉阳大道**。负责人：杨晓华，系该行行长。委托诉讼代理人：侯长军、谭先锦，均系该行员工。特别授权代理。被告：覃锐，男，1979年3月12日出生，汉族，身份证住址湖北省来凤县。被告：彭莉，女，1982年8月1日出生，汉族，身份证住址湖北省来凤县。原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称中行汉阳支行）与被告覃锐、彭莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序审理，公开开庭进行了审理。原告中行汉阳支行的委托诉讼代理人侯长军到庭参加诉讼，被告覃锐、彭莉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行汉阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还住房贷款本金171,965.19元及下欠利息及罚息（截止2020年1月9日下欠利息3,841.03元、罚息818.35元，此后利息、罚息计算至被告付清时止），以上合计欠款176,624.57元；2、判令原告就被告上述住房贷款债务对被告提供的武汉市江汉区福星惠誉福星城二期8-2506室房屋享有优先受偿权，即有权就上述债务以被告提供的抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告彭莉就被告覃锐上述第一项债务向原告承担连带还款责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年2月26日，原告与被告覃锐签订《个人一手住房贷款合同》，合同编号为2012年HYWL字覃锐号，贷款金额为人民币490,000元，月利率为浮动利率，贷款期限120个月，还款方式为按月等额本息。上述贷款为不动产抵押贷款，抵押物为被告所购买的坐落于武汉市江汉区福星惠誉福星城二期8-2506室房屋，并在武汉市江汉区住房保障和房屋管理局办理了房产抵押登记。上述住房贷款合同签订后，原告已如约向被告覃锐发放了住房贷款490,000元，贷款期限自2012年4月13日至2022年4月13日。在合同履行过程中，被告覃锐未按约履行还款义务，依据《个人一手住房贷款合同》附件一第三条第2款之约定，借款人未按期归还本息，原告有权宣告本合同项下贷款本息全部提前到期。诉讼过程中，原告中行汉阳支行将其上述第1项诉讼请求变更为判令被告立即偿还住房贷款本金145,081.70元及下欠利息及罚息（截止2020年7月16日下欠利息4,760.62元、罚息2,303.18元，此后利息、罚息计算至被告付清时止），以上合计欠款152,145.50元；被告覃锐、彭莉均未到庭答辩，亦未向本院提供证据。经审理查明：2012年2月26日，原告中行汉阳支行（贷款人）与被告覃锐（借款人）签订了一份合同编号为合同编号为2012年HYWL字覃锐号的《个人一手住房贷款合同》（含附件一：个人一手住房贷款合同通用条款、附件二：抵押物清单）。该合同约定：贷款金额490,000元，贷款期限120个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买坐落于武汉市江汉区福星惠誉福星城二期8栋25层6号房屋的购房款。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月；第一个浮动周期内，贷款月利率为5.875‰，每一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。本合同项下贷款按月等额本息还款。借款人以贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；所购房屋为期房的，借款人应在本合同签署后与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后办理正式抵押登记。借款人应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记手续，并将抵押物的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管。借款人未按期归还贷款本息，即构成或视为借款人在本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，并要求保证人承担保证责任。本合同载明的借款人住所地为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书送达地址均以此为准，借款人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。同日，被告覃锐、被告彭莉共同向原告中行汉阳支行签署了一份《借款人及家庭声明》（含借款人声明、家庭共同还款声明（保证人）），申明上载明：“今覃锐向贵行申请个人贷款49万元，我与借款人是夫妻关系，经协商我家庭成员彭莉愿为上述贷款作保证担保。……如借款人覃锐没有按照借款合同的约定还款，贵行可以要求我家庭成员彭莉履行共同还款的保证责任……”。同年4月13日，原告中行汉阳支行依约发放了贷款490,000元。借款借据载明借款期限为2012年4月13日至2022年4月13日，期数120期，月利率5.875‰。同年4月27日上述房屋在武汉市江汉区住房保障和房屋管理局办理了武汉市期房抵押证明（证号：武房期江字第××号）。在合同履行过程中，被告覃锐未按约归还本息，原告中行汉阳支行按照上述《个人一手住房贷款合同》的约定，宣布该合同项下贷款本息全部提前到期。截止至2020年7月16日被告覃锐拖欠原告中行汉阳支行贷款本金145,081.70元、利息4,760.62元、罚息2,303.18元。上述事实，有身份证、结婚证、户口薄、《武汉市商品房买卖合同》、《个人一手住房贷款合同》（含附件一：个人一手住房贷款合同通用条款、附件二：抵押物清单）、家访调查谈话录、申请审批表、《借款人及家庭声明》、借款借据、武汉市期房抵押证明、贷款还款明细清单以及当事人陈述等在卷，予以证实。本院认为，原告中行汉阳支行与被告覃锐签订的《个人一手住房贷款合同》（含附件一：个人一手住房贷款合同通用条款、附件二：抵押物清单）系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告中行汉阳支行按约发放了贷款，被告覃锐却未按约履行还款义务，构成违约，依法应承担违约责任。原告中行汉阳支行有权按照合同约定宣布贷款本息全部提前到期。截止至2020年7月16日被告覃锐欠原告中行汉阳支行贷款本金145,081.70元、利息4,760.62元、罚息2,303.18元。故原告中行汉阳支行要求被告覃锐偿还贷款本金145,081.70元并支付截止至2020年7月16日贷款利息4,760.62元、罚息2,303.18元以及此后的利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告彭莉系被告覃锐的配偶，其在《借款人及家庭声明》上签名并捺印，自愿对被告覃锐的上述借款承担共同还款的保证责任，且该借款发生在双方婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务。故被告彭莉应对被告覃锐的上述债务承担共同还款责任。被告覃锐以贷款所购房屋即坐落于武汉市江汉区福星惠誉福星城二期8栋25层6室房屋提供抵押担保，并已办理了期房抵押证明，现被告覃锐未能按约履行还款义务，则原告中行汉阳支行有权对上述抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。故原告中行汉阳支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》第3条规定:“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的,人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。”以及最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第(一)项的规定：“邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。”本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址向被告邮寄送达起诉状副本、开庭传票等,被告覃锐、彭莉未能实际接收，故以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。被告覃锐、彭莉既未到庭参加诉讼,亦未提交证据,视为其放弃所享有的民事抗辩权利，由此所产生的不利后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条,《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第(一)项以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告覃锐、彭莉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行偿还贷款本金145,081.70元；二、被告覃锐、彭莉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行支付截止至2020年7月16日贷款利息4,760.62元、罚息2,303.18元，此后的利息、罚息，以145,081.70元为基数，从2020年7月17日起至付清之日止，按照原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行与被告覃锐签订的《个人一手住房贷款合同》约定的利率标准计付；三、若被告覃锐、彭莉未履行上述判决第一、二项付款义务，原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行有权以设定的抵押物即坐落于武汉市江汉区福星惠誉福星城二期8栋25层6室房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3,832元（原告已预交），减半收取1,916元，由被告覃锐、彭莉共同负担（被告覃锐、彭莉于本判决发生法律效力之日起十日内将此款直接给付原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 李 琳二〇二〇年九月十一日书记员 涂汉梅