福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初2499号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行，营业场所德化县浔中镇东埔路9-19号至东埔路9-26号。统一社会信用代码：913505266765337394 负责人：谢金山，该支行行长。 委托诉讼代理人：张明星，该联社员工。 被告：徐全城，男，1986年1月5日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：陈淑华，女，1989年12月1日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：泉州建坤房地产开发有限公司，住所地福建省泉州市德化县浔中镇东埔路**。统一社会信用代码：913505265770008149 法定代表人：陈志民，该公司董事长。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行（以下简称:邮储银行德化支行）与被告徐全城、陈淑华、泉州建坤房地产开发有限公司（以下简称：建坤房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行德化支行的委托诉讼代理人张明星、被告徐全城、陈淑华到庭参加诉讼，被告建坤房地产公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行德化支行向本院提出诉讼请求：1.判令徐全城、陈淑华偿还邮储银行德化支行借款本金619343.98元及利息、罚息、复利41353.22元并支付自2020年8月5日起至实际偿还借款本息之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2.判令建坤房地产公司对徐全城、陈淑华前述所负债务承担连带清偿责任；3.判令邮储银行德化支行对徐全城、陈淑华购买的址于德化县浔中镇东埔路优山美地5幢301室（房产预告登记证：闽(2018)德化县不动产证明第0000967号）享有优先受偿权，以拍卖、变卖等方式处置前述房产取得的价款优先偿还徐全城、陈淑华前述债务；4.本案诉讼费、公告费、保全费等由被告承担。事实和理由：徐全城、陈淑华系夫妻关系。2018年1月26日，二人向邮储银行德化支行申请一笔个人一手房贷款，申请金额640000元。2018年2月5日，徐全城、陈淑华、建坤房地产公司与邮储银行德化支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》（以下简称：《借款及担保合同》）（合同编号：3599973Q118029815323），约定：徐全城、陈淑华向邮储银行德化支行借款640000元，用于购买坐落德化县浔中镇东埔路优山美地5幢301室房屋，并以购买上述房屋进行担保抵押，贷款期限为240个月，自2018年2月5日至2038年2月5日，实际放款日与到期日以借据为准；如借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；徐全城、陈淑华以其前述购买的房产作为抵押物提供担保；建坤房地产公司对徐全城、陈淑华与邮储银行德化支行签订的《借款及担保合同》项下的所有贷款提供连带责任保证，保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及邮储银行德化支行为实现债权的费用。2018年4月28日，徐全城与邮储银行德化支行签署《个人贷款(手工)借据》，借款期限240个月，自2018年4月28日至2038年4月28日，借款用途为购买房产，年利率为5.39%。邮储银行德化支行已依约发放贷款640000元。现徐全城、陈淑华已连续多期未按合同约定偿还贷款本息，至今已逾期495天。上述房产至今还未办理正式抵押登记手续。根据合同约定，邮储银行德化支行有权宣布上述贷款提前到期，徐全城、陈淑华、建坤房地产公司依法应按合同约定承担相应的偿还借款本息责任。 徐全城对邮储银行德化支行主张的事实和诉讼请求没有异议。 陈淑华辩称，其与徐全城已离婚，双方协议约定由徐全城承担本案欠款还款责任、其不承担偿还责任。 建坤房地产公司未作答辩，也没有提供相关证据材料。 邮储银行德化支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.徐全城、陈淑华身份证、结婚证，欲证明徐全城、陈淑华身份信息；2.国家企业信用信息公示系统，欲证明建坤房地产公司身份信息；3.《个人贷款(手工)借据》、《个人贷款放款单》，欲证明徐全城、陈淑华向邮储银行德化支行申请贷款、邮储银行德化支行发放贷款的事实；4.资产保全系统截屏，欲证明徐全城本息还款情况及欠款情况；5.《个人消费贷款申请表》，欲证明徐全城、陈淑华申请贷款及在《个人消费贷款申请表》上签字的事实；6.《德化县商品房买卖合同备案信息表》、《商品房买卖合同(预售)》，欲证明徐全城向建坤房地产公司购房的事实；7.《借款及担保合同》，欲证明邮储银行德化支行与徐全城、陈淑华、建坤房地产公司签订合同，徐全城、陈淑华向邮储银行德化支行借款，建坤房地产公司作为保证人的事实；8.《不动产登记证明》，欲证明徐全城、陈淑华将德化县浔中镇优山美地5幢301住房预售商品房抵押权向德化县国土资源局办理抵押登记的事实；9.诉讼文书送达地址确认书，欲证明徐全城、陈淑华确认相关诉讼材料寄达地址能诚实收取。 徐全城、陈淑华均未对邮储银行德化支行提供的证据材料提出异议。 陈淑华为证明自己的主张提供了离婚证、离婚协议书，欲证明其与徐全城已登记离婚、双方约定本案欠款由徐全城偿还的事实。 邮储银行德化支行质证认为，其对徐全城、陈淑华离婚事实没有异议，但陈淑华是作为共同借款人在与徐全城夫妻关系存续期间向其办理的房屋贷款，发生于二人离婚之前。 本院向德化县民政局调取徐全城与陈淑华的《结婚登记审查处理表》、《离婚登记审查处理表》，证实徐全城、陈淑华于2011年6月7日登记结婚、2018年10月22日登记离婚。 本院经审查认为，对原、被告提交的上述证据没有异议，建坤房地产公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供反驳证据，视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利，且该《个人消费贷款申请表》、诉讼文书送达地址确认书经徐全城、陈淑华签名确认，《德化县商品房买卖合同备案信息表》、《商品房买卖合同(预售)》经徐全城签名确认、建坤房地产公司盖章确认，《借款及担保合同》经徐全城、陈淑华签名确认、建坤房地产公司盖章确认、《个人贷款(手工)借据》经徐全城签名确认，上述证据内容客观真实，来源合法，与本案有关联，本院予以采纳。陈淑华提供的上述证据证明徐全城、陈淑华登记离婚以及双方协议婚姻存续期间的财产和债务分割等问题，与本案不存在关联性，本院不予采纳。 根据当事人陈述、庭审情况和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月4日，徐全城作为买受人与出卖人建坤房地产公司签订《商品房买卖合同（预售）》（合同编号：201800093），约定买受人购买德化县。 2018年1月12日，德化县住房和城乡规划建设局出具《德化县商品房买卖合同备案信息表》，载明上述《商品房买卖合同》已通过德化房地产信息网提交备案，买受人徐全城、出卖人建坤房地产公司分别签名、盖章确认。 2018年1月26日，徐全城、陈淑华向邮储银行德化支行申请房屋贷款，二人分别在《个人消费贷款申请表》“借款人”一栏、“共同借款人”一栏签名确认。 2018年2月5日，徐全城作为借款人（抵押人）、陈淑华作为共同借款人（抵押物共有人）、建坤房地产公司作为保证人与贷款人邮储银行德化支行签订《借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为640000元，购买坐落于德化县的房屋；本合同项下贷款期限为240个月，自2018年2月5日至2038年2月5日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行，实际利率以借据为准；经协商一致，借款人按按月等额本息还款法方式偿还贷款本息；借款人以户名徐全城、账号62×××23偿还本合同项下的贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，要求保证人承担保证责任；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，抵押人保证对抵押物依法享有所有权或处分权，抵押物存在共有人的，共有人同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任；抵押人所获得的抵押物的赔偿金、补偿金、保险金以及处分抵押物所得收益，贷款人有权清偿或提前清偿借款人在本合同项下的债务；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿；由保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止；本合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩等。徐全城、陈淑华、建坤房地产公司分别签名、盖章确认。《抵押物清单》载明抵押物为坐落于德化县浔中镇优山美地5幢301个人房产，权属证书及编号为闽（2018）德化县不动产证明第0000967号。 2018年3月9日，邮储银行德化支行作为预告登记权利人，徐全城作为预告登记义务人，双方就徐全城向建坤房地产公司购买的浔中镇优山美地5幢301房屋向德化县国土资源局办理预售商品房抵押权预告登记（闽（2018）德化县不动产证明第0002363号）。该房屋不动产权属未登记至徐全城的名下并到房管部门进行抵押登记。 2018年4月28日，邮储银行德化支行将640000元借款一次性划入徐全城指定账户。截至2020年8月4日徐全城贷款逾期495天，尚欠邮储银行德化支行借款本金619343.98元及利息、罚息、复利41353.22元。 本院认为，邮储银行德化支行与徐全城、陈淑华、建坤房地产公司签订的《借款及担保合同》，均是各方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。各方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。邮储银行德化支行已按合同约定发放贷款640000元，徐全城、陈淑华应按合同约定履行还款付息的义务。徐全城逾期还款，已构成违约。陈淑华在婚姻存续期间作为共同借款人申请借款，具有共同举债的意思表示，且借款用于共同购买房屋，属婚姻存续期间的夫妻共同债务，应承担共同还款责任。陈淑华关于双方离婚协议约定本案欠款由徐全城负责偿还、不同意承担共同还款责任的主张，理由不能成立，本院不予支持。根据合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款及提前行使担保权，徐全城未能如期履行还款付息义务，邮储银行德化支行要求徐全城、陈淑华偿还尚欠借款本金及利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据合同约定，建坤房地产公司为上述借款承担连带保证责任，现邮储银行德化支行要求建坤房地产公司对借款本息承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。本案讼争的房产仅进行抵押预告登记，并未办理抵押权登记，不发生抵押权效力。因此，邮储银行德化支行作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对讼争房屋享有现实的抵押权。另外，讼争的房屋不动产权属未登记至徐全城的名下并到房管部门进行抵押登记，故邮储银行德化支行请求实现抵押权的条件不具备，抵押权未设立。因此，邮储银行德化支行要求将徐全城提供的抵押物折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿的请求，没有法律依据，本院不予支持。建坤房地产公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证的权利，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、徐全城、陈淑华应在本判决生效后十五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行619343.98元及利息、罚息、复利41353.22元，并支付自2020年8月5日起至还款日止的利息、罚息、复利（按合同编号为3599973Q118029815323的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的方式计付）。 二、泉州建坤房地产开发有限公司对以上债务承担连带清偿责任。泉州建坤房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向徐全城、陈淑华追偿。 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10406.9元，减半收取5203.45元，由徐全城、陈淑华、泉州建坤房地产开发有限公司负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 林金盛 二〇二〇年九月二十四日 法官助理 黄衍青 书 记 员 孙志培 附: （一）本案相关的法律法规： 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 6.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。 （二）申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 德化县人民法院官方微信、微博二维码 ←官方微信官方微博→←官方