甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初1655号原告：招商银行股份有限公司兰州分行,住所地兰州市城关区庆阳路**招银大厦。负责人：毛旭，该分行行长。委托诉讼代理人：常发旺，甘肃载坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：李雪，甘肃载坤律师事务所实习律师。被告：胡海峰，男，1984年10月26日出生，汉族，住兰州市城关区。原告招商银行股份有限公司兰州分行（以下简称：招行兰州分行）与被告胡海峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招行兰州分行的委托诉讼代理人常发旺到庭参加诉讼，被告胡海峰经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行兰州分行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告签订的《个人贷款借款合同》（编号×××16）提前到期；2、判令被告偿还原告小微小额信用贷款本金228573.02元、利息1526.04元、逾期本金42762.15元、逾期利息10073.09元、罚息1634.42元、复息337.28元（利息暂计算至2019年8月1日，之后的利息按年利率18.0262500%计算至利随本清）；3、判令本案原告的律师代理费17094元由被告承担；4、判令本案全部诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年4月10日，被告向原告申请小微小额信用贷款。原告经审查，于2018年5月3日与被告签订了可循环额度为35万元，授信期间为60个月的《个人授信协议》。同日，原告与被告签订《个人贷款借款合同》，并于2018年5月4日发放了35万元的贷款，被告向原告出具了金额为35万元的《个人贷款借款借据》。上述《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》约定，贷款金额为35万元，贷款期限自2018年5月4日起至2021年5月4日，被告选择按月结息，按月还本，等额结息的方式还款，执行利率为年利率12.0175000%，罚息利率为18.0262500%。被告从2019年3月12日起，未能足额偿还贷款，原告遂诉至本院。被告胡海峰未进行答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院结合证据的真实性、合法性、关联性进行了综合评议及认证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月10日，被告胡海峰作为借款人向原告申请35万元的小微小额信用贷款。原告经审查后于2018年5月3日与被告签订《个人授信协议》一份，原告同意向被告提供总额为人民币35万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60月，即从2018年5月3日起到2023年5月3日止；被告按照原告的有关规定办妥贷款手续后，原告将贷款划入被告第一扣款账户内；被告未按协议约定按时足额还本或付息的，即视为已发生违约事件，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。双方还约定了其他事项。同日，原告与被告签订《个人贷款借款合同》一份，双方约定：原告给被告提供35万元的小微小额信用贷款，只能用于借新还旧，归还原合同编号为8171127200015的贷款；贷款期限为36个月，自2018年5月3日起至2021年5月3日止，具体贷款期限以借款借据为准；本贷款采用浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，利率在基准利率基础上上浮153.00%，本合同执行利率为年利率12.0175000%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；在合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日调整方式进行调整；被告未按合同约定足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告选择按月结息，按月还本，等额本息的方式归还贷款本息，并委托原告按照合同约定的方式从被告的扣款账户中直接扣划贷款本金和利息；被告未能履行合同约定的各项义务的，原告有权按照本合同规定要求被告提前归还贷款及/或停止发放被告尚未使用的贷款；贷款发生逾期时，原告有权从包括扣款账户在内的被告招商银行系统内任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止，拖欠本金或利息达90天以上的，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；在被告不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担。合同还约定了其他事宜。该合同签订后，原告于2018年5月4日向被告发放了35万元的贷款用于偿还原贷款，该笔新贷款的期限为2018年5月4日起至2021年5月4日止，执行年利率12.0175000%，扣款日为每月12日，首次扣款日为2018年6月12日。贷款发放后，被告按照约定的还款方式按月向原告履行了还本付息的义务，只是还款时间偶有逾期。但自2019年3月12日起，被告再未能足额向原告履行还本付息义务，原告遂诉至本院。经原告系统核算，截止2019年8月1日，被告拖欠的逾期本金为42762.15元，正常本金为228573.02元、正常利息为1526.04元、逾期利息为10073.09元、罚息为1634.42元、复息为337.28元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告与被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，当事人均应按合同约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告按约向被告发放了35万元贷款，被告作为借款人，就应当按照约定向原告履行按月付息、到期还本的义务。但被告未能按约向原告偿还贷款本息，其行为违反合同约定，已经构成违约。原、被告双方签订的《个人授信协议》约定被告未按协议约定按时足额还本或付息的，即视为已发生违约事件，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；《个人贷款借款合同》亦约定被告未能履行合同约定的各项义务，原告有权按照合同规定要求被告提前归还贷款，现原告根据合同约定宣布其与被告的《个人贷款借款合同》提前到期，并要求被告偿还拖欠的本金、未到期本金及利息符合上述合同约定及法律规定，本院对此予以支持，判令被告向原告偿还截止2019年8月1日的贷款本金228573.02元、利息1526.04元、逾期本金42762.15元、逾期利息10073.09元、罚息1634.42元、复息337.28元。至于原告要求被告按照年利率18.0262500%支付2019年8月2日至贷款本金清偿之日利息的主张，虽然《个人贷款借款合同》中约定的执行年利率为12.0175000%，罚息利率上浮50%为18.0262500%，但该利率仅为贷款发放时根据浮动利率计算方法确定的执行利率。原、被告双方在合同中约定本贷款采用浮动利率计息，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，利率在基准利率基础上上浮153.00%，如遇基准利率发生变化的，合同执行利率按次年对应日调整方式进行调整，因此原告现要求按照年利率18.0262500%的固定罚息利率支付2019年8月2日至贷款本金清偿之日利息的主张与合同约定不符，本院对此不予支持。被告应当按照合同约定的浮动利率的罚息利率向原告支付2019年8月2日至贷款本金清偿之日止的利息。关于原告要求被告承担律师代理费17094元的诉讼请求，虽然原告在本案中委托律师参加诉讼，但其未提供相关证据证明代理费已实际发生，故原告的该项主张证据不足，本院对此不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司兰州分行与被告胡海峰于2018年5月3日签订的《个人贷款借款合同》提前到期。二、被告胡海峰于本判决生效之日起十五日内向原告招商银行股份有限公司兰州分行偿还截止2019年8月1日的贷款本金228573.02元、利息1526.04元、逾期本金42762.15元、逾期利息10073.09元、罚息1634.42元、复息337.28元；并以未还本金为基数，按双方签订的《个人贷款借款合同》约定的浮动利率标准计算的罚息利率支付2019年8月2日至贷款本金实际清偿之日止的利息。三、驳回原告招商银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2915元，由原告招商银行股份有限公司兰州分行承担165元，被告胡海峰承担2750元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员 祝 静二〇二〇年九月二十三日书记员 张燕冰