渭南市临渭区人民法院民事判决书（2020）陕0502民初3841号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：徐双艳，陕西德伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜凯，陕西德伦律师事务所律师。被告：吴亚妮，女，1977年6月3日出生，汉族，住陕西省韩城市，居民身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。原告中银消费金融有限公司与被告吴亚妮借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人徐双艳及被告吴亚妮到庭参加诉讼，原告中银消费金融有限公司法定代表人黄志刚及其委托诉讼代理人杜凯经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴亚妮偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金103737.67元，利息、滞纳费25294.92元（均计算至2020年6月1日），自2020年6月2日起的利息、滞纳费，以贷款本金为基数，按照年利率24%计算至贷款实际清偿之日止；2.判令被告吴亚妮承担原告中银消费金融有限公司为实现债权支付的律师费3112元；3.诉讼费由被告吴亚妮承担。事实与理由：2017年10月19日，原、被告签订【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约一份，合同约定被告吴亚妮以装修用途名义向原告中银消费金融有限公司贷款180000元，利息为月利率1.74%，贷款期限为36个月。合同对还款方式、违约责任等均有明确约定。履行过程中，原告中银消费金融有限公司于2017年10月20日将贷款足额发放给被告吴亚妮。被告吴亚妮于2019年6月1日发生逾期还款后，至今仍下欠原告中银消费金融有限公司贷款本金103737.67元，利息、滞纳费25294.92元（暂计至2020年6月1日）。经原告中银消费金融有限公司多次催要，被告吴亚妮均以无钱还款为由予以拒绝，原告中银消费金融有限公司为维护自身合法权益，诉至本院。庭审中，原告中银消费金融有限公司将诉讼请求变更为：1.判令被告吴亚妮偿还贷款本金103737.67元，由于被告吴亚妮于2020年8月31日偿还贷款本金500元，下欠贷款本金103237.67元，自2019年6月1日起的利息，按年利率20.88%计算至2020年6月1日止；滞纳费每一万元每天五元，折合成年化利率为18%，起算时间同利息；由于利息、滞纳费的年利率总和为39.5%，现将利息、滞纳费的年利率总和调低至24%，并按上述时间段计算；自2020年6月2日起的利息、滞纳费，以贷款本金103237.67元为基数，按年利率24%计算至贷款实际清偿之日止；2.律师费按贷款本金的2%计算为2074元，由被告吴亚妮承担；3.诉讼费由被告吴亚妮承担。被告吴亚妮辩称，原告中银消费金融有限公司所述内容属实，诉请亦合理，被告吴亚妮应予承担。由于被告吴亚妮经营店面不善，将店面抵债，导致逾期还款，现已无力偿还债务，被告吴亚妮于2020年8月份上班后向原告中银消费金融有限公司偿还500元，后续将陆续偿还贷款，但仅同意偿还贷款本金，其余费用请求全部免除，不予承担。原告中银消费金融有限公司为支持其主张向本院提交证据如下：1、信用贷款额度申请和使用合约，证明原、被告存在贷款合同关系，被告吴亚妮应承担还款责任。2、债权表，证明原告中银消费金融有限公司已履行出贷款项义务及被告吴亚妮还款情况。3、中国银行国内支付业务付款回单，证明原告中银消费金融有限公司已履行出借款项义务。4、律师费发票，证明原告中银消费金融有限公司为主张债权所支出的合理费用应由被告吴亚妮承担。被告吴亚妮未向本院提交证据，其对原告中银消费金融有限公司提交的证据均无异议。本院通过对原告中银消费金融有限公司提供证据的真实性、合法性、关联性综合考量，认定事实如下：2017年10月19日，原告中银消费金融有限公司（甲方）与被告吴亚妮（乙方）签订【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约（以下统称“合约”）一份，合约编号：2017年消借第1017031036号，双方约定：被告吴亚妮以装修的名义向原告中银消费金融有限公司申请贷款180000元，贷款使用期限自动用或放款日起36个月，贷款执行固定月利率为1.740%；逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元，10000-20000元，每日滞纳费10元，…。下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：（2）未按期足额归还贷款本息；（3）未按约定方式支取使用贷款或未按约定用途使用贷款…。出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（2）降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等…。一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段，如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为有效送达。甲方送达地址：中国（上海）自由贸易试验区XX城XX路XX号XX楼XX室。乙方送达地址：渭南市韩城市XX小区XX号楼XX楼XX户。本合约经乙方签字后并经甲方批准消费金额额度申请之日起生效。乙方声明：本合约内容（包括授权条款）贷款人已向本人充分告知、说明并与本人协商一致，本人已充分理解并同意本合约（包括授权条款）的全部内容，愿意遵守各项规则并承担相应的法律责任。被告吴亚妮在该合约末尾处手写自己的签名并注明年月日。另查明，2017年10月20日，原告中银消费金融有限公司向被告吴亚妮的银行卡账户内发放贷款180000元。被告吴亚妮自2019年6月1日起开始逾期还款时的下欠贷款本金为103737.67元，后于2020年6月1日偿还贷款利息16.96元，同年6月21日偿还滞纳费0.11元，2020年8月31日偿还贷款本金500元，下欠贷款本金103237.67元。再查明，原告中银消费金融有限公司为实现债权委托陕西德伦律师事务所律师代理本案，并支付律师费2074元。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原、被告签订的合约系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法、有效。案涉合约生效后，各方应遵循诚实信用原则，依约全面履行各自的合同义务。本案中，原告中银消费金融有限公司依约向被告吴亚妮全面履行了自己的放款义务，被告吴亚妮未能依约履行按期归还贷款并支付利息和滞纳费的合同义务，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。庭审中，原告中银消费金融有限公司将利息、滞纳费的年利率总和调低至24%，系其对自身民事权利的自由处分行为，本院予以支持。据此，原告中银消费金融有限公司要求被告吴亚妮应偿还下余贷款本金103237.67元及自2019年6月1日起，以贷款本金103237.67元为基数，按照年利率24%计算至贷款实际清偿之日止的利息、滞纳费的主张，于法有据，本院予以支持。鉴于被告吴亚妮存在2020年6月1日偿还贷款利息16.96元，同年6月21日偿还滞纳费0.11元的情形，在履行上述利息、滞纳费时，应将该部分费用予以扣减。原告中银消费金融有限公司要求被告吴亚妮支付其律师费损失2074元的主张，符合双方的合约约定，且该金额未超过律师收费的相关标准，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告吴亚妮于本判决书生效之日起30日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金103237.67元及利息、滞纳费（自2019年6月1日起，以贷款本金103237.67元为基数，按照年利率24%计算至贷款实际清偿之日止，履行时，将被告吴亚妮已偿还的贷款利息16.96元及滞纳费0.11元予以扣减）；二、被告吴亚妮于本判决生效之日起30日内赔偿原告中银消费金融有限公司律师费2074元。如果未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2942元，减半收取1471元，由被告吴亚妮负担。如不服本判决，可在判决书送达后十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。    审    判    员    靳  西  养 二0二0年九月十二日 法  官  助  理    雷      明 书    记    员    贺  娅  继 1