河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终12147号上诉人（原审被告）董方堃，男，1986年12月16日出生，汉族，住郑州市金水区。上诉人（原审被告）何莉莉，女，1987年1月7日出生，汉族，住河南省登封市嵩阳办事处。二上诉人共同委托代理人姚元高，河南魁达律师事务所律师。被上诉人（原审原告）郑州银行股份有限公司京广南路支行，住所地河南省郑州市**京广南路与航海路交叉口向南300米路西京莎鞋业大世界临街**。统一社会信用代码91410100796775943U。负责人余淑静，行长。委托代理人冯云飞，河南晟大律师事务所律师。委托代理人黎圆武，河南晟大律师事务所律师。上诉人董方堃、何莉莉因与被上诉人郑州银行股份有限公司京广南路支行（以下简称郑州银行京广南路支行）借款合同纠纷一案，不服河南省郑州市二七区人民法院（2020）豫0103民初6575号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法公开开庭审理了本案。上诉人董方堃、何莉莉共同委托的代理人姚元高、被上诉人郑州银行京广南路支行的委托代理人黎圆武到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郑州银行京广南路支行的一审诉讼请求为：1、依法判决董方堃向郑州银行京广南路支行偿还借款本金1784908.23元及利息67237.37元（利息含罚息和复利，暂计算至2019年12月20日止，此后利息仍按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）及律师费19680元；2、依法判决郑州银行京广南路支行对董方堃名下位于金水区××号普罗旺世，塞纳维斯一区06号楼1单元17层30号（不动产权证书号：1201010787）的房产享有抵押权并就拍卖、变卖或折价所得价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿；3、依法判决何莉莉对第1项诉讼请求所涉债务承担连带清偿责任。原审法院审理查明：2017年9月6日，郑州银行京广南路支行与董方堃签署《个人综合消费循环贷借款合同》一份，主要约定：董方堃向郑州银行京广南路支行申请贷款额度为268万元的贷款；循环贷额度有效期自2017年9月6日至2022年9月6日止；本合同项下的执行贷款利率为7.1775%；本合同项下的贷款结息日，除双方另有约定外，以合同约定的每期还款日（每月20日）为准；借款人未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，郑州银行京广南路支行有权根据中国人民银行的有关规定和本合同约定计收罚息、复利；借款人未按合同约定的日期归还贷款本息的，郑州银行京广南路支行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率上浮50%；如借款人在合同有效期内，未依照合同约定履行还本付息及本合同约定的其他义务，郑州银行京广南路支行为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等均由借款人承担。为确保上述合同项下债务的履行，郑州银行京广南路支行与董方堃签署《最高额抵押合同》一份，主要约定：董方堃自愿以其名下位于金水区××号普罗旺世，塞纳维斯一区06号楼1单元17层30号（不动产权证书号：1201010787）的房产为上述《个人综合消费循环贷借款合同》项下借款提供抵押担保；抵押担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及郑州银行京广南路支行为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权，并办理了抵押登记。为确保上述合同项下债务的履行，郑州银行京广南路支行与何莉莉签署《最高额保证合同》一份，主要约定：何莉莉自愿为董方堃与郑州银行京广南路支行签署上述《个人综合消费循环贷借款合同》项下借款提供最高额保证担保：保证担保范围包括主债权本金，利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及郑州银行京广南路支行为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。上述合同签订后，郑州银行京广南路支行依约向董方堃发放贷款额度268万元，但董方堃并未按照合同约定偿还贷款本息，截至2019年12月20日，董方堃共欠借款本金1784908.23元及利息67237.37元。何莉莉亦未履行保证义务。故郑州银行京广南路支行诉至原审法院。郑州银行京广南路支行为本此诉讼支付律师代理费用19680元。原审法院认为：郑州银行京广南路支行、董方堃、何莉莉签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。郑州银行京广南路支行依合同约定向董方堃提供了贷款，董方堃未按照合同约定按时足额偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，故郑州银行京广南路支行的诉讼请求正当，原审法院予以支持。何莉莉不履行担保义务，对上述债务应承担连带清偿责任。董方堃、何莉莉辩称因我们国家发生疫情对其经营还贷产生影响，要求放宽适当期限的请求成立，原审法院酌定还贷期限宽限为判决生效之日起30日。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、董方堃于本判决生效之日起三十日内偿还郑州银行京广南路支行的贷款本金1784908.23元及利息（含罚息、复利）67237.37元［截至2019年12月20日。2019年12月21日至实际清偿之日止的利息（含罚息、复利），按照合同约定标准计收］；二、董方堃于本判决生效之日起十日内支付郑州银行京广南路支行律师代理费用19680元；三、何莉莉对上述债务承担连带清偿责任；四、郑州银行京广南路支行对董方堃名下位于金水区××号普罗旺世，塞纳维斯一区06号楼1单元17层30号（不动产权证书号：1201010787）的房产享有抵押权并就拍卖、变卖或折价所得价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21646元，减半收取10823元，由董方堃、何莉莉负担，余额10823元退回郑州银行京广南路支行。董方堃、何莉莉上诉称：董方堃、何莉莉与郑州银行京广南路支行借款合同纠纷一案是在全国疫情大爆发的情况下才出现履行困难的，党中央、政府出台一系列方针政策，鼓励支持疫情后期恢复生产，倡导减租减息。而本案判决从表面看似乎肯定了双方合同约定，但在疫情之下，全国任何单位和个人均受到不同程度损失，这是客观和无法避免的，但一审判决忽视了董方堃、何莉莉的损失和无奈，片面强调支持郑州银行京广南路支行的利益，看似公正，却充满了不公正。这份判决的结果是郑州银行京广南路支行可以在疫情之下不受任何损失，并且还要得到额外的罚息、复利，这实在是违背法律客观公正的立法宗旨。请求撤销一审关于罚息、复利的判决。郑州银行京广南路支行答辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。本院经审理查明的事实与一审一致。本院认为：本案中，董方堃向郑州银行京广南路支行借款后未按约还款，郑州银行京广南路支行要求董方堃偿还借款本息具有合同依据。经查，董方堃自2019年9月即开始未按约还款，并非因为疫情影响，且董方堃、何莉莉在一审中提出希望郑州银行京广南路支行适当放宽还款期限，并保证不让郑州银行京广南路支行本息有任何损失，一审判决已经酌定放宽了还款期限，董方堃、何莉莉上诉请求撤销一审判决关于罚息和复利的判项，理由不能成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费300元，由上诉人董方堃、何莉莉负担。本判决为终审判决。审判员  张永军二〇二〇年九月二十八日书记员  侯明杰