福建省武夷山市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0782民初1365号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武夷山市支行，住所地武夷山市五九南路**，统一社会信用代码913507826765106927。 负责人：李龙，行长。 委托诉讼代理人：胡宇婷，女，该公司职员。 被告：冷家华，男，1982年2月5日出生，住武夷山市。 被告：张雪维，女，1991年1月18日出生，汉族，住武夷山市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武夷山市支行（以下简称“邮储银行武夷山支行”）与被告冷家华、张雪维小额借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行武夷山支行的委托诉讼代理人胡宇婷，被告张雪维到庭参加诉讼，冷家华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行武夷山支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除2018年6月4日原告与被告签订的家庭农场（专业大户）贷款额度《小额贷款额度借款合同》（合同编号3599952Q218067025177号）；2.判令冷家华、张雪维清偿借款本息51801.68元（其中本金50000元，截止2020年7月29日的利息1801.68元），其余利息自2020年7月30日起按合同约定标准计算至借款全部还清之日止（以原告系统生成的数额为准）；3.冷家华、张雪维支付借款总额10%的违约金5000元。事实和理由：2018年6月4日，邮储银行武夷山支行与冷家华、张雪维夫妇签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号3599952Q218067025177号），向被告授信借款人民币5万元，时间最长36个月，该合同规定权利义务关系，以及为实现债权产生的费用由被告承担的约定。2019年6月5日，邮储银行武夷山支行向被告放款5万元。被告使用该款后，未能如期履行还款义务，经原告多次催讨未果，截止至2020年7月29日拖欠本息51801.68元。邮储银行武夷山支行因此诉至法院。 冷家华未作答辩，亦未向本院提交证据。 张雪维辩称：申请本案借款时，其正与冷家华在离婚，冷家华叫其到银行签字，称签字后就同意办离婚，并表示这个钱他自己会还；其现在每个月只有2000多元工资，要养老人和孩子，还不起这个钱。 经审理查明，冷家华向邮储银行武夷山支行申请贷款，邮储银行武夷山支行批准贷款额度为5万元。2018年6月4日，以邮储银行武夷山支行为甲方，冷家华为乙方，签订家庭农场（专业大户）贷款额度《小额贷款额度借款合同》（合同编号3599952Q218067025177号）。合同专属条款约定邮储银行武夷山支行给予冷家华授信额度为人民币50000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，冷家华可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；合同通用条款第49.1条约定，乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务的，即构成违约；合同通用条款第54.3条、54.7条约定，乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权单方面解除合同，有权要求乙方支付本合同金额10%的违约金；冷家华在合同的“乙方”处签名捺印，张雪维在合同的“乙方配偶作为共同借款人”处签名捺印。2018年6月5日，邮储银行武夷山支行向冷家华放款50000元，贷款（手工）借据上载明借款期限12个月（从2018年6月5日至2019年6月5日），年利率10.8002%，还款方式为按月付息到期还本。后冷家华于2019年6月4日偿还了该笔借款本息。2019年6月5日，邮储银行武夷山支行再向冷家华发放贷款50000元，借款期限12个月（从2019年6月5日至2020年6月5日），年利率8.4042%，还款方式为按月付息到期一次性还本。借款到期后，冷家华未按约还款，到2020年7月29日已结欠利息1801.68元，邮储银行武夷山支行经催要无果而诉至法院。 另查明，冷家华、张雪维原系夫妻关系，后于2018年5月10日协议离婚，办理了离婚登记，离婚协议中载明，双方婚姻关系存续期间，男方有一笔壹拾伍万元的邮政储蓄银行的贷款由男方承担偿还。 上述事实，有邮储银行武夷山支行提供的被告身份证、结婚证、贷款额度业务申请表、小额贷款额度借款合同、个人贷款（手工）借据、银行放款通知单、邮储银行电脑系统生成本息查询、办理贷款业务签字照片，以及张雪维提供的离婚证、离婚协议书等证据在卷佐证，可以证实。 本院认为，案涉《小额贷款额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同，双方均应依约履行合同义务。邮储银行武夷山支行根据上述合同依约向冷家华履行了发放贷款50000元的义务，现贷款已到期，冷家华未偿还借款，已构成违约。根据《小额贷款额度借款合同》第49.1条和第54.3条，借款人违约未清偿到期债务的，出借人有权单方解除合同，故邮储银行武夷山支行诉请要求解除双方签订的《小额贷款额度借款合同》，并要求冷家华偿还借款本金50000元及相应利息，有事实及法律依据，予以支持。 张雪维原系冷家华的配偶，虽然在签订案涉借款合同时已经协议离婚，但其作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签字，表明其确认案涉借款系其与冷家华的共同债务，其系共同借款人。《小额贷款额度借款合同》约定的额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，冷家华在该额度存续期内向邮储银行武夷山支行支用借款，且届期未能偿还，张雪维应承担共同还款责任。虽然冷家华、张雪维在离婚协议中约定邮政储蓄银行的贷款由男方冷家华承担偿还，但该约定系二人内部约定，不能对抗善意第三人。张雪维未将其与冷家华离婚及二人对债务承担的约定告知邮储银行武夷山支行，不能免除其对案涉债务的承担。 关于邮储银行武夷山支行要求冷家华、张雪维支付借款总额10%的违约金5000元的诉讼请求，本院认为，冷家华、张雪维未能清偿到期借款，已构成违约，依据《小额贷款额度借款合同》第54.7条，邮储银行武夷山支行有权要求冷家华、张雪维支付合同金额10%的违约金5000元，故邮储银行武夷山支行的该项诉讼请求有事实及法律依据，予以支持。 冷家华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、中国邮政储蓄银行股份有限公司武夷山市支行与冷家华、张雪维签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号3599952Q218067025177号）于本判决生效之日解除； 二、冷家华、张雪维应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司武夷山市支行清偿借款本金50000元，支付利息1801.68元（计算至2020年7月29日），并以50000元为基数从2020年7月30日起按合同约定的标准计付利息至借款还清之日止（利息参照该银行系统生成数据）； 三、冷家华、张雪维应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司武夷山市支行支付违约金5000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1220元，减半收取计610元，由冷家华、张雪维共同负担，并于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  余崇斌 二〇二〇年九月二十九日 书记员  黄 慧 本案依据的主要法律条文 1．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 2．《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。