河南省郏县人民法院民 事 判 决 书河南省郏县人民法院民事判决书（2020)豫0425民初1493号原告：薛国通，男，1973年5月11日生，汉族，住河南省郏县。委托诉讼代理人：孙自锋，河南长顺律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住所地河南省南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼**。统一社会信用代码91411300735520314X。法定代表人：马继伟，总经理。委托诉讼代理人：杨哲，公司员工。原告薛国通与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称太平洋寿险豫南分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用普通程序于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告薛国通的委托诉讼代理人孙自锋、被告太平洋寿险豫南分公司的委托诉讼代理人杨哲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。薛国通向本院提出诉讼请求：1.判令太平洋寿险豫南分公司支付薛国通特定疾病保险金101479.33元，豁免自薛国通被确诊为“轻微脑中风”后首个保险费约定支付日起的主险及附加险的保险费直至合同终止（保险合同编号分别为210081503068334号、410081702264921号、410081803993595号、410011843142331号、410081806397397号）；2.本案诉讼费由太平洋寿险豫南分公司承担。事实与理由：薛国通作为被保险人在太平洋寿险豫南分公司投保了金佑人生终身寿险(即主险,保险合同编号分别为210081503068334号、410081702264921号、410081803993595号、410011843142331号、410081806397397号)，××保险（即附加险），主险基本保险金额共计500000元,附加险基本保险金额也为500000元。××为附加险有效保险金额（基本保险金额加保单红利）的20%。2020年5月12日，薛国通被诊断为脑梗死（左侧基底节内腔隙灶），××10.1.3轻微脑中风理赔条件。太平洋寿险豫南分公司应支付薛国通特定疾病保险金101479.33元，薛国通向太平洋寿险豫南分公司提出理赔，太平洋寿险豫南分公司拒赔。太平洋寿险豫南分公司辩称，薛国通患病属实，但我公司审核过程中发现薛国通在2016年10月15日因脑血管病在茨芭镇卫生院有过就诊记录，属于违反保险法第16条投保前有病史未如实告知。因此我公司对其理赔请求作出拒赔并解除合同处理意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行开庭质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2015年7月1日，张国芹（系薛国通妻子）作为投保人、薛国通作为被保险人和太平洋寿险豫南分公司签订了一份人身保险合同，保险合同编号分别为：210081503068334，险种名称及款式为：金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）及××保险A款（2014版），保险期间为自2015年7月2日零时起至终身止，保额为100000元。2017年3月1日，薛国通作为投保人及被保险人和太平洋寿险豫南分公司签订了一份人身保险合同，保险合同编号分别为：410081702264921，险种名称及款式为：金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）及××保险A款（2014版），保险期间为自2017年3月2日零时起至终身止，保额为100000元。2018年5月2日，薛国通作为作为投保人及被保险人和太平洋寿险豫南分公司签订了一份人身保险合同，保险合同编号分别为：410081803993595，险种名称及款式为：金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）及××保险B款（2017版），保险期间为自2018年5月3日零时起至终身止，保额为100000元。2018年6月5日，薛国通作为作为投保人及被保险人和太平洋寿险豫南分公司签订了一份人身保险合同，保险合同编号分别为：410011843142331，险种名称及款式为：金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）及××保险A款（2017版），保险期间为自2018年6月6日零时起至终身止，保额为100000元。2018年6月29日，薛国通作为作为投保人及被保险人和太平洋寿险豫南分公司签订了一份人身保险合同，保险合同编号分别为：410081806397397，险种名称及款式为：金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）及××保险A款（2017版），保险期间为自2018年6月30日零时起至终身止，保额为100000元。上述保险合同中附加险保险合同第2.3条特定疾病提前给付保险金第（1）项内容为“（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病，我们按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同及主险合同的有效保险金额同比例下降。……保险费豁免的主要内容为：××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，我们按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费:××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。”；附加险保险合同第10条特定疾病的定义项下的10.1.3轻微脑中风的内容为“指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病‘脑中风后遗症’的给付标准。”本案所涉保险合同的缴费方式是按年（10次交清）。2020年5月12日，薛国通以“右侧肢体活动无力2天，加重伴腰痛1天”为主诉入郏县妇幼保健院住院治疗7天，被诊断为：1.脑梗死；2.××；3.高脂血症；4.腰椎间盘突出。另查明，1.主险保险合同第4条保单红利项下4.1保单红利的确定中约定“本合同为分红保险合同，您有权参与我们分红保险业务可分配盈余的分配。在本合同有效期内，我们每年根据分红保险的业务经营状况，确定红利分配方案。红利分配是不确定的。我们每个保单年度会向您提供红利通知书，告知您分红的具体情况。….”；附加险保险合同第2.1条保险金额“本附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额。……。”2.薛国通另提供“我的分红”手机截屏5份，显示了累计红利分别为2829.53元、1810.82元、1103.03元、1103.03元、550元，拟证明分红应计算在有效保险金额内。3.太平洋寿险豫南分公司提供查询截屏，拟证明薛国通于2016年10月15日治疗过脑血管疾病，××投保，应免除保险责任。4.薛国通系太平洋寿险豫南分公司在职业务员。5.薛国通提供了2019年太平洋寿险豫南分公司的医疗健康管理机器对薛国通的心肺、血氧、血压、血管等情况进行了血管检测，拟证明薛国通身体健康。另提供中国太平洋人寿保险股份有限公司客户健康体检表，是薛国通2018年投保时按照太平洋寿险豫南分公司要求进行的体检,显示2018年5月薛国通体检结果是“体检项目未见明显异常”。本院认为，本案系保险合同纠纷。张国芹、薛国通和太平洋寿险豫南分公司签订的保险合同，是双方的真实意思表示，是在平等自愿的条件下签订的，亦不违反法律规定，属有效合同，双方应按合同约定履行各自的义务。薛国通投保后在合同生效后入院治疗，经诊断为脑梗死，该病症符合附加险保险合同第10条特定疾病的定义项下的10.1.3轻微脑中风的内容，××，应按保险合同约定的内容赔偿。薛国通投保的保险金额共计500000元，根据附加险保险合同第2.3条特定疾病提前给付保险金第（1）项内容的约定应支付保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金，即100000元。对薛国通认为保险分红也应计算在有效保险金额内的意见，根据附加险保险合同第2.1条关于保险金额的说明，附加险的有效保险金额应为主险合同的有效保险金额，与保险分红无关，故对该意见不予采信。另根据附加险保险合同2.3保险费豁免的规定，支持豁免自薛国通被确诊本附加险合同约定的特定疾病后的首个保险费约定支付日起之后至各份保险合同约定的缴费年限之日止的保险费的诉讼请求。对于太平洋寿险豫南分公司认为薛国通2016年10月15日治疗过脑血管疾病系带病投保应属免赔情形的意见，其仅提供查询截图，不能完整显示名字、身份证号及治疗情况，××例等证据佐证，薛国通亦予以否认，且薛国通于2018年5月在太平洋寿险豫南分公司的要求下体检的结果未见异常,另根据《中华人民共和国保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”的规定，涉案五份保险合同自合同成立均已超过二年，现薛国通发生保险事故，故太平洋寿险豫南分公司不得解除合同，并应承担给付保险金的责任，故对太平洋寿险豫南分公司辩称意见不予采信。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定判决如下：一、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效后十日内支付薛国通保险金100000元；二、对保险合同编号分别为210081503068334号、410081702264921号、410081803993595号、410011843142331号、410081806397397号的五份保险合同，豁免薛国通自2020年5月19日被确诊为附加险保险合同第10条特定疾病的定义项下的10.1.3轻微脑中风的疾病后首个保险费约定支付日起至各保险合同约定的缴费年限之日止的保险费；三、驳回薛国通其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2330元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担2296元，薛国通负担34元。如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河平顶山市中级人民法院。审 判 长  陈丽丽审 判 员  周米娜人民陪审员  张金艳二〇二〇年九月二十日书 记 员  王晓业附法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。