江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0922民初1327号原告：江苏滨海农村商业银行股份有限公司，住所地滨海县东坎镇迎宾中路**。法定代表人：张德林，该公司董事长。委托诉讼代理人：陆阳、李汉洋，该公司员工。被告：徐荣，女，1972年2月9日出生，汉族，居民，住滨海县东坎镇新建中路****，现住滨海县。被告：徐永前，男，1968年11月1日出生，汉族，居民，住滨，住滨海县东坎镇新建中路****滨海县。原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司（以下简称滨海农商行）与被告徐荣、徐永前金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月14日公开开庭进行了审理。原告滨海农商行的委托诉讼代理人李汉洋到庭参加诉讼，被告徐荣、徐永前经本院公告送达未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告滨海农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐荣、徐永前归还贷款276043.65元及结欠利息37825元，合计本息313868.65元，以及自2020年1月3日至履行完毕之日止按合同约定的利息；2、判令原告对被告徐永前所抵押的位于滨海县住宅房地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年11月16日，被告徐荣及其配偶徐永前向原告下属城北支行申请贷款，并与原告下属城北支行签定了最高额个人担保借款合同苏某高保个借字【2016】第515号，以被告徐永前所拥有位于滨海县住宅房地产作抵押（不动产登记证明：苏【2016】滨海不动产证明第0009133号），暂作评估价900000元。合同规定：借款最高余额本金金额不超过人民币400000元，贷款期限自2016年11月16日至2019年11月15日止，实际借款期限以借据的凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。贷款合同签订后，原告按约提供了贷款。2017年11月10日被告徐荣向城北支行借款300000元，还款日期为2018年11月8日，年利率为8.7%，实行每月20日结息。贷款到期后，原告多次催要，被告徐荣自2018年11月21日至2019年8月22日通过卡623066553100816097归还贷款本金23956.35元；自2017年11月21日至2019年1月21日通过上述卡归还贷款利息34368.21元。至今被告徐荣尚欠原告贷款276043.65元及结欠利息37825元，合计本息313868.65元未能归还，被告徐荣、徐永前又作为保证人也未主动履行代为还款义务。综上所述，原、被告签订的个人抵押担保借款合同是双方真实意思表示，并依法办理了抵押登记，属合法有效合同，原告履行了贷款义务，被告徐荣及其配偶徐永前所借原告贷款，本应按期还本付息，但被告徐荣及其配偶徐永前却无视借款合同法律约束力，一直拖欠不还，其行为均已损害了原告的合法权益。被告徐荣未答辩，亦未向本院提交证据。被告徐永前未答辩，亦未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告徐荣与徐永前于1995年12月5日办理结婚登记。2016年11月16日，被告徐荣、徐永前作为借款人与原告滨海农商行签订编号为苏某高保个借字【2016】第515号最高额个人担保借款合同，合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。借款人自2016年11月16日起至2019年11月15日止，在贷款人处办理的最高余额本金不超过人民币（金额大写）肆拾万元整的借款。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利率以借款借据为准，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。借款人取得的贷款资金存入被告徐荣账户。本借款的担保方式为最高额抵押担保，被告徐荣、徐永前同意以位于滨海县的房产作为借款的抵押物，抵押物暂作价玖拾万元整，抵押物最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。抵押担保的范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用。2016年11月29日，被告徐荣、徐永前将抵押财产即位于滨海县16幢301室的房产与原告滨海农商行办理了抵押登记手续，抵押债务方式为最高额抵押，担保债权数额为400000元，抵押顺位为第一位。2017年11月10日，原告滨海农商行向被告徐荣发放借款300000元，借款借据载明：年利率8.7%，借款日期2017年11月10日，到期日期2018年11月8日，结息方式为每月20日结息。款项出借后，被告自2019年6月起陆续出现逾期还款，被告累计偿还借款本金23956.35元，利息34368.21元，合计58324.56元，其余款项未能偿还。截止2020年1月2日，被告尚欠本金276043.65元，利息37825元。以上事实有个人最高额个人担保借款合同、借款借据、江苏农信核心业务系统清单、还本明细、还息明细、房产证、国有土地使用证、不动产登记证明、结婚证、居民身份证复印件及本院的庭审笔录等在卷佐证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，抵押权自登记时设立。本案中，原告滨海农商行和被告徐荣、徐永前之间签订的最高额个人担保借款合同合法有效。被告徐荣、徐永前应按照合同约定履行还款义务，故原告要求被告徐荣、徐永前偿还借款本金276043.65元及利息（截止2020年1月2日结欠利息37825元，自2020年1月3日起至履行完毕之日止按年利率13.05%计算），符合法律规定，本院予以支持。为担保债务的履行，被告徐荣、徐永前自愿将位于滨海县16幢301室房产抵押给原告滨海农商行，并办理了抵押登记手续，抵押权已经设立，故对原告滨海农商行要求对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告徐荣、徐永前经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告徐荣、徐永前于本判决发生法律效力之日起十五日内归还原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司借款本金276043.65元及利息（截止2020年1月2日结欠利息37825元，自2020年1月3日起至履行完毕之日止按年利率13.05%计算）；二、原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司对被告徐荣、徐永前所抵押的位于滨海县16幢301室房产在抵押权设立范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6008元，由被告徐荣、徐永前负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉费6008元（户名：江苏省盐城市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司盐城世纪大道支行，帐号：52×××89）。审 判 长  刘兆黎人民陪审员  于祥云人民陪审员  夏一敏二〇二〇年九月十四日法官 助理  李 艳书 记 员  费 月附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。