文书内容重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初4937号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区向阳路**附**、附**、附**、附**，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：任容，该支行行长。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：何宇，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。被告：陈英华，男，1985年1月25日出生，汉族，户籍所在地广西省梧州市龙圩区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告陈英华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人韩思宇到庭参加诉讼，被告陈英华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈英华向原告清偿截至2020年7月27日的贷款本金103200元、利息2399.73元、复利25.03元，共计105624.76元；2.判令被告陈英华向原告支付自2020年7月28日起至欠款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以尚欠本金103200元为基数按执行利率上浮50%计收至本息付清之日止；复利以应付未付利息与罚息之和为基数按罚息利率计收至本息付清之日止）；3.判令被告陈英华承担原告已实际产生的律师费1500元、公告费等为实现债权而支出的费用；4.判令被告陈英华承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2019年8月19日，被告陈英华向原告农行长寿支行申请办理掌上银行等电子业务，同意遵守《网络金融个人客户服务协议》、《电子银行业务章程》及相关协议约定。同日，原告与被告陈英华签订《个人自助小额借款合同》，约定在2019年8月19日至2020年8月18日的额度有效期内，被告陈英华可以在103200元的借款本金额度内向原告申请借款，借款用途为综合消费，同时约定了利率、罚息、复利的计算标准，还款方式，违约责任等内容。2019年8月19日，原告按约向被告陈英华发放借款103200元。借款合同履行期间，被告陈英华未按约偿还借款利息，原告遂依约向被告陈英华发函宣布合同项下全部贷款于2020年7月27日提前到期。截至2020年7月27日，被告陈英华尚欠原告贷款本金103200元、利息2399.73元、复利25.03元，共计105624.76元。原告为实现债权，已实际产生律师费1500元。被告陈英华未作答辩。原告农行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了：1.中国农业银行补办网银证书业务申请书、网络金额个人客户服务协议、电子银行业务章程、掌银农银快e贷网捷贷操作流程、个人自助小额借款合同；2.交易流水、贷款基本信息、宣布贷款提前到期律师函及EMS快递回单；3.委托代理协议、重庆增值税专用发票、收付款业务回单。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据原告农行长寿支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月19日，被告陈英华向原告农行长寿支行提出补办网银证书业务申请，同意遵守《网络金融个人客户服务协议》、《电子银行业务章程》的约定。同日，被告陈英华通过登录农行掌上银行与原告农行长寿支行即贷款人签订《个人自助小额借款合同》。该合同约定：自2019年8月19日起至2020年8月18日的额度有效期内，被告陈英华可以在103200元的借款本金额度内向贷款人申请借款。单笔借款最长期限为12个月，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。借款用途为综合消费。本合同项下贷款执行浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定，或以借款发放前一工作日的1年期LPR确定。还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。被告陈英华未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。被告陈英华未按约定按期足额偿还本合同项下债务时，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款等。因被告陈英华违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，其应承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用。合同还约定，与本合同相关的法律文书以被告陈英华填写的通讯地址即广东省三门市为送达地址。2019年8月19日，原告农行长寿支行向被告陈英华尾号为4378的账户发放贷款103200元。因被告陈英华从2020年3月起未按约支付利息，原告农行长寿支行遂于2020年7月24日向被告陈英华发函宣布案涉合同项下全部借款于2020年7月27日提前到期；截至2020年7月10日，被告陈英华尚欠原告农行长寿支行贷款本金103200元、利息2213.54元、复利19.50元；被告陈英华应立即清偿全部借款本金及相应利息、复利等费用……。诉讼过程中，原告农行长寿支行陈述截至2020年7月27日，被告陈英华尚欠的利息2399.73元、复利25.03元，是按照《个人自助小额借款合同》约定的以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮后计算的。另，原告农行长寿支行与重庆鼎圣佳程律师事务所签订《委托代理协议》，约定原告委托重庆鼎圣佳程律师事务所就案涉诉讼提供代理服务，并支付律师费1500元。本院认为，被告陈英华与原告农行长寿支行共同在农行掌上银行签订《个人自助小额借款合同》，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告农行长寿支行依约向被告陈英华发放借款后，被告陈英华未按照合同约定按月支付利息，原告农行长寿支行决定提前收回借款宣布案涉借款于2020年7月27日提前到期，并要求被告陈英华立即偿还借款本金103200元，支付相应利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定。根据相关规定，自2019年8月20日起，中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率标准已取消。被告陈英华自2020年3月起开始欠付利息，原告农行长寿支行仍按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础的浮动利率计算截止2020年7月27日的利息、罚息、复利，并以此标准主张自2020年7月28日起至借款本息付清时止的罚息、复利，不符合该规定。本院确定截至2020年7月27日的利息以借款103200元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮35%计算，复利以借款期内的利息为基数，按照借款执行利率计算；自2020年7月28日起至借款本息还清时止的罚息、复利标准按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮相应比例计算。原告农行长寿支行主张为实现债权产生的律师费1500元，符合合同约定，且不违反法律规定，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈英华于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行借款103200元，并支付截至2020年7月27日的利息、复利（利息以借款103200元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮35%计算；复利以应付未付利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮35%计算）；二、被告陈英华于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行自2020年7月28日起至借款本息还清之日止的罚息及复利（罚息以借款103200元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮35%后再上浮50%计算；复利以应付未付利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮35%后再上浮50%计算）；三、被告陈英华于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1500元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1221.25元，由被告陈英华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 罗淑芳二〇二〇年九月二十九日法官助理 刘 琳书 记 员 梅 姣