福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初2278号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行，经营场所德化县浔中镇东埔路**至东埔路**。统一社会信用代码：913505266765337394 负责人：谢金山，该支行行长。 委托诉讼代理人：张明星，该支行员工。 被告：陈候超，男，汉族，1984年11月25日出生，住福建省德化县。 被告：周淑美，女，汉族，1982年4月3日出生，住福建省德化县。 被告：陈章彬，男，汉族，1984年11月15日出生，住福建省德化县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行（以下简称：邮储银行德化支行）与被告陈候超、周淑美、陈章彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张明星到庭参加诉讼。被告陈候超、周淑美、陈章彬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行德化支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈候超、周淑美偿还邮储银行德化支行借款本金59997.41元及至还清借款时结欠一切利息、罚息、复利(截止2020年7月18日尚欠利息5521.42元，以银行会计系统结算为准)；2.判令陈章彬对陈候超、周淑美所欠的借款本息承担连带清偿责任。事实与理由：2018年1月2日，陈候超向邮储银行德化支行申请一笔小额贷款业务贷款，申请金额为80000元。2018年1月10日，陈候超、周淑美与邮储银行德化支行签订《小额贷款额度借款合同》（以下简称《借款合同》）（编号：3599973Q218016549982），约定：由邮储银行德化支行向陈候超授信贷款额度60000元，额度存续期最长36个月，即2018年1月10日至2021年1月10日；陈候超如果不按期归还借款本金，邮储银行德化支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；不按期偿付贷款利息的，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收100%确定；以法律手段追偿贷款，陈候超需承担邮储银行德化支行因实现债权而发生的各项合理费用。同日，陈章彬对陈候超、周淑美在邮储银行德化支行的贷款自愿承担连带保证责任，并与邮储银行德化支行签订《小额贷款最高额保证合同》（以下简称《保证合同》）（编号：3599973Q618017282361），担保范围在主合同项下各项债务本金及利息、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用100%承担连带责任保证。同日，陈候超向邮储银行德化支行申请E捷贷开办，双方签订《小额E捷贷业务开办协议》（编号：法律审字第2017SN001号）。陈候超、周淑美、陈章彬签订《诉讼文书送达地址确认书》各一份。2019年1月10日，陈候超通过电子渠道申请借款支用，申请金额60000元，贷款年利率12.00%，还款方式为按周期结息到期还本息，借款期限12个月，自2019年1月10日至2020年1月10日。邮储银行德化支行经审批在当天发放贷款60000元至陈候超指定个人结算账户。2020年1月10日，陈候超在偿还本息时未能履约，只还本金2.59元，至今已违约190天。周淑美在《借款合同》中乙方配偶作为共同借款人栏及《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》申请人配偶或财产共有人栏签名确认，所借款项是陈候超、周淑美夫妻存续期内夫妻共同债务，负有承担共同还款的责任，已构成违约。同时，邮储银行德化支行有权要求陈章彬对本笔贷款本息等承担连带清偿责任。陈候超至今尚欠贷款本金59997.41元及利息、罚息、复利。 陈候超、周淑美、陈章彬未作答辩，亦未提交相关证据材料。 邮储银行德化支行围绕诉讼请求提交了如下证据：1.陈候超、周淑美身份证、结婚证各一份，欲证明陈候超、周淑美身份信息；2.陈章彬身份证一份，欲证明陈章彬身份信息；3.《小额贷款业务申请表》一份，欲证明陈候超、周淑美申请贷款、陈章彬担保贷款事实；4.放款清单一份，欲证明邮储银行德化支行已向陈候超放款的事实；5.资产保全系统截屏三份，欲证明陈候超、周淑美还款、欠款的事实；6.《小额E捷贷开办申请单》一份，欲证明陈候超向邮储银行德化支行申请电子渠道放款功能、在申请表上签字的事实；7.《借款合同》一份，欲证明邮储银行德化支行与陈候超、周淑美签订借款合同的事实；8.《保证合同》一份，欲证明陈章彬同意对陈候超、周淑美贷款承担保证责任的事实；9.《小额E捷贷业务开办协议》一份，欲证明陈候超同意通过电子银行申请支用贷款的事实；10.《诉讼文书送达地址确认书》二份，欲证明陈候超、周淑美、陈章彬确认诉讼文书送达地址。 本院经审查认为，对邮储银行德化支行提交的上述证据，陈候超无异议，周淑美、陈章彬未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供反驳证据，视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利，且该《小额E捷贷开办申请单》、《小额E捷贷业务开办协议》经陈候超签名确认，《小额贷款业务申请书》、《借款合同》经陈候超、周淑美签名确认，《保证合同》经陈章彬签名确认，《诉讼文书送达地址确认书》经陈候超、周淑美、陈章彬签名确认，上述证据内容客观真实，来源合法，与本案有关联，本院予以采纳。 根据当事人陈述、庭审情况和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年3月5日，陈候超与周淑美办理结婚登记。2018年1月2日，陈候超向邮储银行德化支行提交《小额贷款业务申请书》，申请贷款80000元，周淑美、陈章彬分别作为申请人配偶、保证人签字。2018年1月10日，陈候超作为借款人向邮储银行德化支行提交《小额Ｅ捷贷开办申请单》。同日，陈候超作为借款人、周淑美作为共同借款人与贷款人邮储银行德化支行签订《借款合同》，约定：授信额度金额60000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；乙方（陈候超）每次提款的借款期限自甲方（邮储银行德化支行）将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；对于单笔贷款，以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款到期日根据借款期限长度相应推算；合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定；合同项下存在担保的，下列条件全部满足之日为额度生效日：本合同合法有效签署并生效、本合同项下所有担保文件合法有效签署且生效、抵押或质押已经完成法律法规要求的登记手续，担保权益已经有效设立；若在额度有效期内，乙方发生额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含），甲方有权终止对乙方的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款。同日，陈候超作为借款人与贷款人邮储银行德化支行签订《小额Ｅ捷贷业务开办协议》，约定：本协议系甲方（陈候超）、乙方（邮储银行德化支行）于2018年1月10日签订的《借款合同》项下的单项业务附加协议；本协议项下单笔贷款金额不得低于10000元，不得超过60000元；协议有效期为12月，自2018年1月10日至2019年1月10日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内；协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最长期限为12个月；本协议项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮175.87%，在借款期限内，利率执行固定利率；本协议项下单笔贷款的还款方式可采用按月／季付息、到期一次性还本法；放款、还款账户户名均为陈候超，放款、还款、Ｅ捷贷业务绑定账号均为62×××18。 2018年1月10日，陈章彬作为保证人与债权人邮储银行德化支行签订《保证合同》，约定：乙方（陈候超）愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同（《借款合同》）项下的债务向甲方（邮储银行德化支行）提供最高额保证担保；只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任；本合同设立的保证为连带责任保证；甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任；保证范围为债务人（陈候超）在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；合同项下担保债权确定的期间为2018年1月10日至2020年1月10日。同日，陈候超、周淑美、陈章彬签署《诉讼文书送达地址确认书》。 2019年1月10日，邮储银行德化支行向陈候超发放贷款60000元。现陈候超逾期190天，截至2020年7月18日尚欠借款本金59997.41元及利息、罚息、复利5521.42元。 本院认为，邮储银行德化支行与陈候超、周淑美签订的《借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，并未违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合同合法有效，双方应按合同约定履行。邮储银行德化支行依约履行了向陈候超发放贷款的义务，陈候超作为借款人应按期偿还借款本息。现陈候超没有按约还款付息，其行为已构成违约，应承担违约责任。周淑美在《借款合同》“乙方配偶作为共同借款人”一栏签名，周淑美有共同负债的意思表示，应当认定上述借款为陈候超、周淑美夫妻共同债务。故邮储银行德化支行要求陈候超、周淑美共同偿还借款并支付至实际还款日止按照合同约定方式计算利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。陈章彬依据《保证合同》之约定，应当为陈候超与邮储银行德化支行所形成的全部债务承担连带清偿责任。现陈候超未按约定期限还款，邮储银行德化支行在合同约定的保证期间内要求陈章彬对上述债务承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。陈章彬承担保证责任后，有权向陈候超、周淑美追偿。陈候超、周淑美、陈章彬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、陈候超、周淑美应偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行借款本金59997.41元及利息、罚息、复利（截至2020年7月18日的利息、罚息、复利为5521.42元，2020年7月19日起至实际还款日止按《小额贷款额度借款合同》约定的方式计算）。 二、陈章彬对上述债务承担连带清偿责任。陈章彬承担保证责任后，有权向陈候超、周淑美追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理1437.9元，减半收取718.95元，由陈候超、周淑美、陈章彬负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 林金盛 二〇二〇年九月十七日 法官助理 黄衍青 书 记 员 孙志培 附： （一）本案相关的法律法规： 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 5.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。 （二）执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 德化县人民法院官方微信、微博二维码 ←官方微信官方微博→←官方微信官方微博→