湖北省竹溪县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0324民初345号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司竹溪县支行，住所地：湖北省竹溪县城关镇建设路**。统一社会信用代码：914203246764927629。负责人：周钰婧，该行行长。委托诉讼代理人：胡其利，男，该公司职工。其代理权限为代为放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起上诉，代收法律文书。委托诉讼代理人：何衍辉，男，该公司职工。其代理权限为代为放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起上诉，代收法律文书。被告：谈世超，男，1989年6月20日出生，汉族，住湖北省竹溪县。被告：郭锦瑜，女，1992年8月11日出生，汉族，住湖北省竹溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司竹溪县支行（以下简称邮储银行竹溪支行）与被告谈世超、郭锦瑜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，因谈世超、郭锦瑜离开原住所地，未查找到现住所，无法向其送达法律文书，本院于2020年4月17日裁定中止诉讼，于2020年8月28日恢复诉讼。依法适用简易程序，于2020年9月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡其利到庭参加诉讼，被告谈世超、郭锦瑜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行竹溪支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》，并判令被告谈世超、郭锦瑜立即偿还原告借款本金59266.37元，并支付截至起诉之日利息5059.54元，本息合计64325.91元；逾期利息按年利率12.48%和9.88%计算至全部还清之日止。2、依法拍卖被告谈世超、郭锦瑜登记办理的抵押物，优先偿还原告借款本金及利息等损失。3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年7月4日，被告谈世超、郭锦瑜向原告递交《“好借好还”个人商务贷款额度借款申请表》，申请在原告处借款150000.00元。原告审核后，于2014年8月22日与被告签订《个人额度借款合同》，合同约定授信额度为120000.00元，额度存续最长期限为10年，额度内单笔支用借款最长期限为5年，还款方式为阶段性等额本息还款。谈世超、郭锦瑜与原告签订了《个人最高额抵押合同》和《房地产抵押贷款合同书》，自愿以其房产作为抵押物，担保120000.00元的贷款总额，并在房管部门办理了抵押登记。2014年8月22日，原告向被告发放借款120000.00元，年利率8.32%，逾期年利率12.48%，截止起诉日，尚欠本金11808.03元。2018年1月22日，原告向被告发放借款60000.00元，年利率7.6%，逾期年利率9.88%，截止起诉日，尚欠本金47458.34元，经原告多次催收，二被告不履行还款义务。为维护原告合法权益，特具文起诉，请求法院支持原告的诉讼请求。被告谈世超、郭锦瑜均未作答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了如下证据：证据一、《个人商务贷款额度借款申请表》及《个人额度借款支用单》复印件各一份。拟证明被告于2014年7月14日和2018年1月16日向原告申请支用借款180000.00元的事实。证据二、《个人额度借款合同》复印件一份。拟证明被告于2014年8月22日与原告签订《个人额度借款合同》，约定授信额度为120000.00元，额度存续最长期限为10年，额度内单笔支用借款最长期限为5年，年利率8.32%，逾期年利率12.48%，并约定了双方的权利义务及违约责任的事实。证据三、《个人最高额抵押合同》、《房地产抵押贷款合同书》及房屋他项权证复印件各一份。拟证明被告自愿以其所有的一套房屋作为借款抵押，并办理了抵押登记的事实。证据四、个人贷款借据、个人贷款放款单复印件各二份及邮政银行卡复印件一张。拟证明原告向被告发放了贷款180000.00元的事实。证据五、《贷款提前到期通知书》复印件一份及催收通知短信截屏二份。拟证明原告在向被告多次催收借款无果的情况下，依据合同约定于2019年10月17日以手机短信方式通知被告宣布贷款提前到期的事实。证据六、谈世超拖欠本息情况说明、个人贷款还款流水清单各一份，拟证明截止2020年9月11日被告结欠贷款本息的事实。对原告提供的上述证据，本院当庭进行了质证。被告谈世超、郭锦瑜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其为放弃举证、质证、答辩的权利。经审查，原告提供的证据形式合法，内容客观真实，与本案拟证事实相关联，能够证明本案基本事实，故本院依法予以采信。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月4日，被告谈世超、郭锦瑜向原告邮储银行竹溪支行递交《个人商务贷款额度借款申请表》，申请向原告借款150000.00元。原告审核后，于2014年8月22日与被告签订了一份《个人额度借款合同》，合同约定授信额度为120000.00元，额度支用期内可循环使用上述额度，双方还对借款用途、借款期限、借款利率和罚息利率、结息及还款方式、违约责任等事项进行了约定。2014年8月20日、2014年8月22日，被告与原告分别签订了《房地产抵押贷款合同书》和《个人最高额抵押合同》，约定谈世超、郭锦瑜将其所有的位于竹溪县××村××号××单元××室房屋（竹溪县房权证水坪字第**）作为借款抵押担保，并办理了抵押登记。担保范围为：债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金和因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）。2014年8月22日，原告与被告订立手工借据，约定二被告在原告处借款120000.00元，用于资金周转，借款期限为60个月，借款年利率8.32%，还款方式为阶段性等额本息。同日，原告将上述借款打入谈世超账户。2018年1月16日，原告与被告订立手工借据，约定二被告在原告处借款60000.00元，用于经营，借款期限为60个月，借款年利率7.6%，还款方式为等额本息。同日，原告将该笔借款打入谈世超账户。因被告未按合同约定偿还借款本息，2019年10月17日，原告以短信方式向被告送达了《贷款提前到期通知书》，宣布被告贷款全部于2019年10月17日到期，要求被告于6日内还清借款本息。但被告仍未按要求还款。截止2020年9月11日，被告对120000.00元借款，尚欠本金11808.03元，利息1584.00元，对60000.00元借款，尚欠本金47458.34元，利息7499.00元未还，故而成诉。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原告邮储银行竹溪支行与被告谈世超、郭锦瑜签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《房地产抵押贷款合同书》，系当事人真实意思表示，内容合法，应确认有效。房产抵押依法在竹溪县房地产管理局办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。原告依约向被告发放了贷款，被告未按合同约定还本付息，已经构成违约。根据双方签订的《个人额度借款合同》约定，借款人违约的，原告有权单方解除合同，故原告主张解除《个人额度借款合同》的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告逾期不偿还借款本息，原告按照合同约定宣布合同提前到期，并要求被告清偿全部借款本金、利息、罚息，不违反法律规定，又因被告经传票传唤无正当理由拒不到庭行使举证、质证、辨认等诉讼权利，本院对原告主张的被告所欠借款本息的数额予以确认，故原告主张被告偿还尚欠的借款本金及相应利息，并支付逾期利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告以其所有的房产为双方签订的《个人额度借款合同》项下的债务提供最高额抵押担保，被告的上述债务属于《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》约定的期间和额度内债务，现原告要求拍卖被告谈世超、郭锦瑜登记办理的抵押物，所得价款优先偿还上述债务，符合法律规定，本院予以支持。被告谈世超、郭锦瑜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司竹溪县支行与谈世超、郭锦瑜于2014年8月22日签订的《个人额度借款合同》；二、谈世超、郭锦瑜应于本判决生效后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司竹溪县支行借款本金11808.03元及利息1584.00元，逾期利息以本金11808.03元为基数，按年利率12.48%，自2020年9月12日起计算至借款清偿之日止；三、谈世超、郭锦瑜应于本判决生效后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司竹溪县支行借款本金47458.34元及利息7499.00元，逾期利息以本金47458.34元为基数，按年利率9.88%，自2020年9月12日起计算至借款清偿之日止；四、谈世超、郭锦瑜如未按上述期间偿还借款本息，中国邮政储蓄银行股份有限公司竹溪县支行有权申请对谈世超、郭锦瑜抵押的位于竹溪县水坪镇漫液村1组77-6-2-302号6幢2单元3层302室的房屋（竹溪县房房权证水坪字第**）行拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1408.00元，减半收取计704.00元，由谈世超、郭锦瑜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  任大成二〇二〇年九月三十日书记员  叶 红附:本案适用的相关法律依据1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。