福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初3287号 原告：中国建设银行股份有限公司莆田涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵街**，统一社会信用代码91350303855461902L。 主要负责人：郭建华，该行行长。 委托诉讼代理人：高钦，男。 委托诉讼代理人：黄金春，男。 被告：朱剑明，男，1985年8月22日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：许丽兰，女，1986年9月4日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告中国建设银行股份有限公司莆田涵江支行（以下简称建行涵江支行）与被告朱剑明、许丽兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。建行涵江支行的委托诉讼代理人黄金春到庭参加诉讼，朱剑明、许丽兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行涵江支行向本院提出诉讼请求：1.判令朱剑明、许丽兰共同偿还建行涵江支行贷款本金357183.51元及至贷款还清之日止按合同约定的标准计算的利息（含复利、罚息，暂算至2020年8月4日3915.05元，本息合计361098.56元）；2.建行涵江支行对朱剑明、许丽兰所抵押的位于莆田市涵江区的房地产［所有权证号：2017ＨＪ00162，不动产登记证明号：闽（2017）莆田市不动产证明第ＨＪ04048号］拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。诉讼期间，建行涵江支行变更上述诉讼请求第1项为：判令朱剑明、许丽兰共同偿还建行涵江支行贷款本金355182.83元及至贷款还清之日止按合同约定的标准计算的利息（含复利、罚息，暂计至2020年9月7日2904.61元）。事实与理由：朱剑明与许丽兰于2014年10月28日向建行涵江支行借款45万元，双方约定借款有效期限为20年，以朱剑明、许丽兰拥有的位于莆田市涵江区的房地产作抵押，合同约定内容详见350632284-1112-20140520641号《个人住房借款合同》。借款合同约定借款人未按合同约定还本付息和支付相关费用的，建行涵江支行有权停止向借款人发放贷款，有权解除本合同，提前收回发放借款本息，并有权依法处分抵押物，要求担保人提前履行担保责任。截止2020年8月4日，朱剑明、许丽兰已累计多期未能按期归还贷款本息，共欠建行涵江支行贷款本金357183.51元及相应的利息（含复利、罚息）3915.05元。经建行涵江支行多次催讨，朱剑明、许丽兰均不能履约还款，致使建行涵江支行的债权无法按时得到实现，故提起诉讼。 朱剑明、许丽兰未作答辩。 建行涵江支行围绕诉讼请求依法提交了证据，对建行涵江支行提供的建行涵江支行营业执照，朱剑明、许丽兰的身份证、结婚证，《个人住房借款合同》、《个人贷款支付凭证》、《不可撤销之财产抵押声明》、《土地使用权抵押声明》、《共同还款承诺书》、《莆田市住房公积金按揭（抵押）贷款申请表》、《不动产登记证明》、对账单，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 朱剑明、许丽兰系夫妻关系。2014年9月16日，朱剑明、许丽兰与建行涵江支行签订编号为350632284-1112-20140520641号《个人住房借款合同》，约定：朱剑明、许丽兰为购买莆田市涵江区片区骏乘.涵江塘北地块五7幢3005号房产，向建行涵江支行借款45万元。借款期限为20年，自2014年9月16日起至2034年9月16日止，本合同项下的公积金借款利率为年利率，执行下列第壹种：壹：浮动利率，即在个人住房公积金贷款基准利率水平上不上浮不下调（上浮／下调／不上浮不下调）0%。该利率自起息日起至贷款全部清偿之日止依据利率调整日当日施行的个人住房公积金贷款基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上浮50%。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息）,自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。还款方法为等额本息还款法，每月应还本息金额约为2846.92元。还约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形，贷款人可宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系等。本案借款，朱剑明、许丽兰以其名下坐落莆田市涵江区房地产（所有权证：2017ＨＪ00162）作抵押担保，并于2017年4月21日办理了预购商品房抵押预告登记转一般抵押权设立登记，不动产登记证明号为：闽（2017）莆田市不动产证明第ＨＪ04048号，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用等。2014年10月28日，建行涵江支行依约发放贷款45万元，将款项汇入双方指定的商品房开发商骏乘（莆田）房地产发展有限公司账户。朱剑明、许丽兰自2019年9月28日始，未能按时足额还本付息，截至2020年8月4日，累计拖欠建行涵江支行借款本金6562.81元及相应的利息3915.05元（含罚息、复利）未还。2020年8月11日，建行涵江支行向本院提起诉讼后，朱剑明、许丽兰于2020年8月17日又归还建行涵江支行本金2000.68元、利息（含罚息、复利）1999.32元，计4000元，现共计拖欠建行涵江支行截至2020年9月7日的借款本金355182.83元、利息2904.61元未还。 本院认为，案涉《个人住房借款合同》意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。建行涵江支行依约发放了贷款，但朱剑明、许丽兰作为借款人未能按照合同约定偿还借款本息，已构成违约。根据合同约定，建行涵江支行有权主张借款立即到期，由朱剑明、许丽兰清偿尚余的借款本金355182.83元及按合同约定计算的利息、罚息、复利。朱剑明、许丽兰以其名下坐落莆田市涵江区房地产为上述债务作抵押担保，并办理了抵押权登记，故建行涵江支行对上述抵押物的折价或拍卖、变卖所得价款在45万元及利息、罚息、复利、实现债权和抵押权等费用限额范围内享有优先受偿权。 综上所述，建行涵江支行要求朱剑明、许丽兰偿还借款本金355182.83元及利息、罚息、复利并对抵押物的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权合法有据，予以支持。朱剑明、许丽兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《中华人民共和国担保法》第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、朱剑明、许丽兰应在本判决生效之日起五日内偿还中国建设银行股份有限公司莆田涵江支行本金355182.83元及计至2020年9月7日的利息（含罚息、复利）2904.61元，并支付自2020年9月8日起至还清之日止以本金355182.83元为基数按《个人住房借款合同》约定计算的利息、罚息、复利； 二、中国建设银行股份有份公司莆田涵江支行对抵押物即朱剑明、许丽兰名下坐落莆田市涵江区房地产［所有权证：2017ＨＪ00162，不动产登记证明号：闽（2017）莆田市不动产证明第ＨＪ04048号］折价或拍卖、变卖所得价款在45万元及利息、罚息、复利、实现债权和抵押权等费用限额范围内享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6716元，减半收取计3358元，由朱剑明、许丽兰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  柯文林 二〇二〇年九月十日 书记员  黄剑群 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。