福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初4321号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司常太支行，住所地：莆田市城厢区常太镇常西路**，统一社会信用代码：91350302567300821K。 负责人：林煌华，行长。 委托诉讼代理人：林建清，男，汉族，1985年10月21日出生，住福建省仙游县，系原告员工。 被告：方纪元，男，汉族，1976年2月8日出生，住莆田市城厢区。 被告：方新阳，男，汉族，1976年12月21日出生，住莆田市城厢区。 福建莆田农村商业银行股份有限公司常太支行（以下简称：莆田农商银行常太支行）与方纪元、方新阳银行卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。莆田农商银行常太支行的委托诉讼代理人林建清到庭参加诉讼,方纪元、方新阳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 莆田农商银行常太支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令方纪元偿还普惠金融卡透支本金49272.16元以及该款自2020年6月21日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之三点五计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。其中，暂计至2020年7月20日的利息、违约金共517.36元，本金及相关费用共计49789.52元。2、依法判令方新阳（担保人）对上述债务及费用承担连带偿还责任。3、依法判令本案的全部诉讼费用（包括包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费、律师费等）由方纪元、方新阳承担。事实与理由：2015年7月24日,方纪元向莆田农商银行常太支行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》。约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以方纪元的透支金额按日计收利息，方纪元须在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金的收费标准为最低还款额未还部分的5%。各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知。2016年11月11日，福建省农村信用联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日实行。该笔普惠金融卡由方新阳提供连带保证责任。莆田农商银行常太支行与方新阳于2015年7月24日签订《担保函》，约定：愿意对以上普惠金融卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记专项卡起用之日起至卡到期后二年。合同签订后，莆田农商银行常太支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过方纪元的申请，于2015年8月21日向方纪元发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××09）一张，授信额度为人民币5万元，授信期限3年。方纪元自2018年8月份福万通普惠金融卡到期后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。 方纪元、方新阳未作答辩。 莆田农商银行常太支行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》《担保函》《贷记卡交易明细》各一份。因方纪元、方新阳均未到庭参加诉讼，也未提交证据，本院经审查对莆田农商银行常太支行提供的证据均予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年7月24日,方纪元向莆田农商银行常太支行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》，约定：1、福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。2、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人须在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金的收费标准为最低还款额未还部分的5%。《福建省农村信用社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将“滞纳金”调整为“违约金”。莆田农商银行常太支行与方新阳于2015年7月24日签订《担保函》，约定：方新阳愿意对方纪元于2015年7月24日申请的福万通贷记专项卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记专项卡起用之日起至卡到期后二年。2015年8月21日，莆田农商银行常太支行向方纪元发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××09）一张，授信额度为50000元，执行利息为年利率12.6%，授信期限3年。截至2020年7月20日，尚欠借款本金49272.16元，利息、违约金517.36元。 本院认为，本案的普惠金融卡及《担保函》合同意思表示真实，内容合法有效，本院予以确认。方纪元未按约定偿还透支款项，应予偿还。方新阳作为保证人，应承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、方纪元应于本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司常太支行透支本金49272.16元及该款按合同约定的利息、违约金（截至2020年7月20日为517.36元，自2020年7月21日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金；上述利息、违约金之和以不超过透支本金按月利率2%计算的金额为限）； 二、方新阳对上述债务承担连带清偿责任。 本案案件受理费1044.70元，减半收取为522.35元，由方纪元、方新阳承担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 林吉辉 二〇二〇年九月二十二日 法官助理 黄艳丹 书 记 员 李艳娥 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。