四川省广元市朝天区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0812民初749号 原告：广元农村商业银行股份有限公司朝天支行，住所地四川省广元市朝天区。 负责人：赵瑞，支行行长。 委托诉讼代理人：刘晓斌，公司职工。 被告：吴传明，男，1958年1月8日出生，汉族，重庆市璧山县人，住四川省广元市利州区。 被告：刘芳，女，1964年1月17日出生，汉族，四川省绵竹县人，住四川省广元市利州区。 原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行与被告吴传明、刘芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘晓斌到庭参加了诉讼，被告吴传明、刘芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告向本院提出如下诉讼请求：1、判决被告偿还贷款本金500000.00元及利息、罚息，原贷款欠利息20812.50元。（500000.00元贷款下欠本金500000.00元的利息，借款期限内2018年3月30日至2020年3月25日月利率按6.825‰执行，罚息自逾期之日2020年3月26日至贷款还清止，按合同约定利率6.825‰上浮50%，月利率按10.2375‰计算。偿还原贷款2016年01月29日至2018年3月29日拖欠贷款利息20812.50元）；2、本案贷款抵押物原告优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：2018年03月30日，被告吴传明、刘芳向广元市朝天区农村信用合作联社（该社于2018年6月23日并入原告，其债权债务由原告承继）申请用位于广元市利州区刘芳房屋面积141.98平方米作抵押借款，被告吴传明、刘芳与广元市朝天区农村合作联社签订了《个人借款合同》《抵押合同》，并办理抵押物登记，合同约定主要内容有：原告同意向被告提供非循环使用抵押借款额度人民币500000.00元、借款有效期自2018年03月30日至2019年03月25日、借款用还借款、贷款期内采用固定月息6.825‰。逾期罚息为贷款利率上浮50%、按季结息、到期一次性还本法以及借款的发放与支付、还款、双方的主要权利和义务、违约情形、违约救济措施、争议解决方式（由乙方住所地即原告住所地法院管辖）、其他条款等。合同签订当天，原告即向被告指定账户放款。 此后，被告借款后未按时归还本息，原告多次向被告催收贷款本息，但被告一直拖延未还，被告的行为已构成违约。现原告依据《民事诉讼法》、《合同法》相关规定以及原、被告双方签订的合同依法提起民事诉讼，请求法院依法判决支持原告的诉讼请求。 原告举证：1、被告吴传明、刘芳身份证、户口本、结婚证复印件。证明被告的主体适格；2、房产抵押贷款申请表、个人借款合同、借款借据。证明被告在我行申请贷款，双方建立了金融借款关系，我行向被告发放了借款。3、房屋产权证复印件、土地使用证复印件，抵押合同、不动产登记证明。证明房屋所有权人、土地使用权人为刘芳，房屋在我行借款的抵押情况。4、个人借款面谈记录以及当时借款时候的影像资料。证明双方借款关系的真实性。 被告吴传明、刘芳未答辩，也未举证。 原告围绕诉讼请求提交了证据，本院经审查，原告的四组证据，均客观真实、合法，予以确认并在卷佐证。 经审理查明以下案件事实：原告系从事银行信贷业务的金融机构。2018年3月19日，被告吴传明向原告提交房产抵押贷款申请表，申请贷款500000.00元用于归还借款，期限两年，被告刘芳作为配偶在申请表上签字确认。2018年3月26日，被告刘芳、吴传明与原广元市朝天区农村信用合作联社在大中坝信用社签订《个人借款合同》，合同约定主要内容有：原告同意向被告提供非循环使用抵押借款额度人民币500000.00元、借款有效期自2018年03月26日至2020年03月25日、借款用于其他消费，贷款期内采用固定月利率6.825‰、逾期罚息为贷款利率上浮50%、按季结息、到期一次性还本法以及借款的发放与支付、还款，双方的主要权利和义务、违约情形、违约救济措施、争议解决方式（由乙方住所地即原告住所地法院管辖）、其他条款等。合同签订后，原广元市朝天区农村信用合作联社于2018年3月30日向被告吴传明指定账户放款500000.00元。 被告吴传明、刘芳申请用所有权人刘芳位于广元市利州区，面积141.98平方米的房屋〔房屋所有权证号为广房权证城字第××号、国有土地使用权证号为广国用（2007）第××××号〕作抵押借款，被告吴传明、刘芳于签订《个人借款合同》当日与原广元市朝天区农村信用合作联社签订了《抵押合同》，并办理了抵押物登记，不动产登记证明（川（2018）广元市不动产证明第0006810号）。《抵押合同》约定的担保范围为：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项，实现债权与担保权利而发生的费用。 原广元市朝天区农村信用合作联社已于2018年6月合并入原告，其权利义务由原告承继。 另查明，被告吴传明在本案借款合同借款发放前，尚有2016年1月29日至2018年3月29日期间借款利息20812.50元未偿还；在本案借款合同借款发放后，本金及利息均未偿还。 本院认为，被告吴传明、刘芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃对原告主张的事实及请求的抗辩，本院只能依据原告陈述及举证进行裁判，由此可能给被告带来的不利诉讼后果，应由被告承担。 被告吴传明、刘芳与原告之间的《个人借款合同》经双方签字确认后依法成立，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的权利义务。原告依据合同约定履行了向被告吴传明、刘芳出借500000.00元的义务，原告已经按照合同履行了自己的全部义务；被告吴传明、刘芳相应应当依照约定向原告偿还借款本金及利息，因被告吴传明、刘芳未按照约定偿还原告借款本金及利息，原告依据合同约定要求被告清偿剩余借款本金及应付资金利息的行为，属于原告正当行使自己的权利；被告吴传明、刘芳因此对原告构成违约，应承担相应的违约责任，即贷款逾期产生的罚息以及实现债权的费用。 被告吴传明、刘芳与原告根据上述借款合同签订了《抵押合同》，用属于被告刘芳的房产作为抵押物为被告吴传明、刘芳在原告处贷款本金500000.00元及利息（包括复利和罚息）、实现债权的费用等提供担保。故原告请求对抵押物享有优先受偿权主张成立，予以支持，但是担保范围不包括在本案借款前未偿还利息。 综上所述，原告的诉讼请求经审理成立部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十九条第一款、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴传明在本判决生效后三十日内偿还原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行原借款利息20812.50元； 二、被告吴传明、刘芳在本判决生效后三十日内偿还原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行借款本金500000.00元及利息、罚息（以500000.00元为基数，自2018年3月30日起至2020年3月25日止按照月利率6.825‰计算的利息、自2020年3月26日起至履行完毕之日止按照月利率10.2375‰计算的罚息）； 三、原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行对被告刘芳位于广元市利州区，面积141.98平方米的房屋作抵押借款〔房屋所有权证号为广房权证城字第××号、国有土地使用权证号为广国用（2007）第××号〕折价或以拍卖、变卖的价款在第二项债权内容内优先受偿； 四、驳回原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行其他诉讼请求。 案件受理费9008.00元，此款已由原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行预交，由被告吴传明、刘芳负担，直接支付给原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审 判 长  赵晓燕 审 判 员  李建林 人民陪审员  王其昌 二〇二〇年九月十四日 书 记 员  仇 丹 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条:民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第三十九条第一款：抵押合同应当包括以下内容： （一）被担保的主债权种类、数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属； （四）抵押担保的范围； （五）当事人认为需要约定的其他事项。 第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。