天津市津南区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0112民初7829号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司。主要负责人：高健，总经理。委托诉讼代理人：王颖，天津盈诺律师事务所律师。委托诉讼代理人：张蕾，天津盈诺律师事务所律师。被告：张玉环。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称“人保天津分公司”）与被告张玉环保险纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。人保天津分公司委托诉讼代理人张蕾到庭参加诉讼，张玉环经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。人保天津分公司向本院提出诉讼请求：1．判令张玉环向人保天津分公司支付保险代偿款82,615.93元，保险费1,403.19元；2．判令张玉环按照保证保险合同中约定的每日0.06%向人保天津分公司支付保险代偿款自理赔之日到实际支付之日的违约金；3．判令张玉环承担律师费500元；4．本案诉讼费用由张玉环承担。事实和理由：2019年4月9日，人保天津分公司与张玉环签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为张玉环，案外人中国光大银行股份有限公司天津上海道支行（以下简称“光大银行”）作为被保险人，贷款金额为105,000元，保险费为50,515.2元，每月保险费为1,403.2元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生；保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年4月9日，张玉环与光大银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等做出了约定。当日，光大银行向张玉环发放贷款105,000元。根据贷款合同中约定，借款人未按时足额还款构成违约，借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。张玉环于2019年4月9日至2020年2月9日期间正常还款，后不再向光大银行还款，也不再向人保天津分公司支付保险费。依照保险合同约定，因张玉环未按贷款合同约定还款，光大银行要求人保天津分公司代为清偿上述贷款。人保天津分公司于2020年4月29日依照保险合同约定代为清偿贷款共计82,615.93元，贷款清偿后光大银行向人保天津分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明其将对张玉环追偿的全部权益转让给人保天津分公司，并承诺在人保天津分公司向张玉环的追偿过程中提供必要协助。综上，为了维护合法权利，人保天津分公司依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，依法起诉至法院，望法院判如所请。张玉环经送达应诉材料及开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩材料。依据人保天津分公司陈述及其提交的证据，本院认定事实如下：2019年4月9日，张玉环与光大银行签订《个人贷款合同》，约定贷款金额为105,000元，贷款期限36个月，借款期限自2019年4月9日至2022年4月9日，贷款利率为年利率7.125%，分36期等额本息偿还。当日，光大银行向张玉环发放了全部贷款。2019年4月6日，张玉环已就前述借款行为在人保天津分公司处投保个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行，保险金额116,931.58元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费每月缴纳1,403.2元，赔偿等待期80天，保单特别约定清单记载“投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金”、“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”、“未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。2020年2月9日到期日的贷款本息张玉环发生逾期违约，赔偿等待期80天届满后，人保天津分公司于2020年4月29日履行赔偿义务，向光大银行偿还了张玉环欠付的贷款本金80,809.17元、利息1,732.24元、罚息74.52元，共计82,615.93元。人保天津分公司理赔时，张玉环尚欠人保天津分公司保险费1,403.19元。因本案委托律师代理，人保天津分公司支付律师费500元。本院认为，人保天津分公司作为保险人，在借款人即张玉环违约导致保险事故发生后，向被保险人即贷款人光大银行履行了赔偿责任后，其有权要求导致保险事故发生的借款人即张玉环赔偿人保天津分公司已经理赔的借款本息，并支付理赔之日起至实际清偿之日止的违约金，但人保天津分公司主张的违约金标准畸高，本院酌情调整为按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付利息作为违约金。此外，人保天津分公司作为保险人，有权要求投保人即张玉环支付欠付的保险费。人保天津分公司要求张玉环承担律师费，有保单约定为据，且标准合理，本院予以支持。张玉环经传票传唤未到庭，视为放弃抗辩权，不影响本院对案件的审理。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告张玉环于本判决生效后三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司代被告张玉环向中国光大银行股份有限公司天津上海道支行偿还的借款本息82,615.93元，并以82,615.93元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付自2020年4月29日至实际清偿之日的利息作为违约金。二、被告张玉环于本判决生效后三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付保险费1,403.19元。三、被告张玉环于本判决生效后三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付律师费500元。四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,980元，减半收取计990元（此款原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司已预交），由被告张玉环负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  窦立扬二〇二〇年九月二十四日书记员  张 悦附相关法条：《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。