湖北省枣阳市人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0683民初3036号原告:枣阳中银富登村镇银行有限公司，住所枣阳市光武路**。统一社会信用代码：9142000057151999X0。法定代表人:刘俊，该行行长。委托诉讼代理人:文竹，该行风险管理部总经理。委托诉讼代理人：张艳，该行风险管理信贷经理。被告:刘代勇，男，汉族，枣阳市。被告:李开清(刘代勇妻子)，女，汉族，，住枣阳市被告:随州市兴达置业有限公司枣阳分公司，，住所枣阳市环城袁庄村**统一社会信用代码：91420683591450598X。负责人:方仁国，该分公司经理。原告枣阳中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登银行）与被告刘代勇、李开清、随州市兴达置业有限公司枣阳分公司（以下简称兴达置业枣阳分公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银富登银行的委托诉讼代理人张艳及被告兴达置业枣阳分公司的负责人方仁国到庭参加诉讼，被告刘代勇、李开清经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银富登银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告刘代勇、李开清签订的借款合同;2.判令被告刘代勇、李开清偿还贷款本金163641.56元及截止到2020年6月10日已欠利息4222.96元（其中正常利息3840.92元、罚息315.05元、复利66.99元）合计167864.52元以及2020年6月10日起至贷款全部清偿之日止所产生的利息（按照合同约定首笔贷款以141655.22元为基数，以约定年利率6.8%的1.5倍即10.2%计至贷款全部结清之日；第二笔贷款以21986.34元为基数，以约定年利率13.9%的1.5倍即20.85%计至贷款全部结清之日）;3.判令被告刘代勇、李开清以其名下位于枣阳市经济开发区××路康怡雅居，5幢2单元404号（枣阳市房预枣房字第**）的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿;4.判令被告兴达置业枣阳分公司对上述诉讼请求承担担保连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用;5.判令被告共同承担本案的诉讼费用。诉讼过程中，原告将第四项的诉讼请求变更为：要求枣阳分公司对刘代勇、李开清未还的第一笔借款本金141655.22元及利息承担担保责任。事实与理由：2012年6月7日，原告与被告刘代勇、李开清签订了《借款合同》（合同编号：2012F0104011010075），约定原告向被告发放贷款21万元人民币，贷款期限204个月，合同利率为年利率6.8%，借款起止日期为2012年6月14日至2029年6月14日，还款方式为:等额本息。该借款合同签订后，原告于2012年6月14日如约发放贷款。2018年2月7日，原告与被告刘代勇、李开清签订了《借款合同》（合同编号：2018B0104012100042），约定原告向被告发放贷款5万元人民币，贷款期限36个月，合同利率为年利率13.9%，借款起止日期为2018年2月7日至2021年2月6日，还款方式为:等额本息。该借款合同签订后，原告于2018年2月9日如约发放贷款。为担保上述借款合同下的原告债权，2012年6月7日原告与被告刘代勇、李开清签订了《抵押合同》（合同编号2012F0104011010075-1，约定被告刘代勇、李开清以其名下位于枣阳市经济开发区××路康怡雅居，5幢2单元404号（枣阳市房预预枣房字第**的房地产履行抵押担保责任,抵押人刘代勇、李开清于2012年6月8日将编号（枣阳市房预枣预枣房字第**权属证明文件（名称）房屋预告登记证明的正本移交于中银富登银行，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。为担保上述借款合同下的原告债权，2012年6月12日被告兴达置业枣阳分公司(康怡雅居)出具了（编号为2012F0104011010075-2）的担保函，为被告刘代勇、李开清与原告签订的《借款合同》（合同编号：2012F0104011010075）下的全部债权提供担连带担保责任。2019年3月14日，被告首笔贷款发生逾期；2019年9月14日，被告第二笔贷款发生逾期，原告多次向被告催收并告知被告刘代勇、李开清逾期不及时还款将终止借款合同并收回全部贷款，被告刘代勇签收了逾期催收函和全额收贷通知书，但截至起诉日被告仍未全额偿还。原告认为，被告刘代勇、李开清未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任；被告刘代勇、李开清以其名下位于枣阳市经济开发区××路康怡雅居，5幢2单元404号（枣阳市房预枣房预枣房字第**地产履行抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。被告兴达置业枣阳分公司(康怡雅居)对上述诉讼请求承担保证连带责任；综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，恳请贵院依法判决如诉。被告刘代勇、李开清未应诉、未答辩、未举证。被告兴达置业枣阳分公司辩称：对原告起诉的担保事实属实，仅对2012年6月7日的21万元承担担保责任，我公司及时催促被告刘代勇、李开清还款。经本院审理查明的事实与原告中银富登银行所诉事实基本一致，本院予以确认。另查明：被告刘代勇、李开清二人系夫妻关系。2012年6月7日，原告与被告刘代勇、李开清签订的《借款合同》中明确约定，借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或者其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款。借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登银行有权根据本合同的约定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、宣布债务立即到期等。还查明，2012年6月7日，原告与被告刘代勇、李开清签订《抵押合同》，同年6月8日，原告作为枣阳市经济开发区××路(康怡雅居)，5幢4楼404房产的预告登记权利人，被告刘代勇、李开清作为预告登记义务人，原告取得枣阳市房预枣房字预枣房字第**权利证书，后双方未在房产登记部门办理抵押登记手续。又查明，2012年6月12日，被告兴达置业枣阳分公司向中银富登银行出具了担保函，主要约定：“一、我方对主合同下的贵行全部债权提供阶段性连带责任保证担保，保证期间为主合同下的债务履行期届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期）之日起两年；但是，自借款人办妥借款合同下抵押登记手续并且贵行已收到其为唯一的第一顺位抵押权人的他项权正本之日起，我方的保证责任自动解除，但对于在该日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生我方及借款人的违约而引起的借款合同项下债务，我方仍应承担保证责任和相应的违约责任。二、我方的担保范围为主合同项下贵行的全部债权，包括主债权本金（贷款本金）人民币贰拾壹万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保物权的费用等其他款项。”再查明，庭审后，被告刘代勇于2020年8月26日将合同编号为2018B0104012100042项下的借款本金及相应利息结清；并偿还了合同编号为2012F0104011010075项下的部分借款本金及2020年8月26日之前的相关利息，尚有借款本金133839.51元及2020年8月26日之后的利息未还。被告刘代勇、李开清经本院传票传唤未到庭参加诉讼，致调解不能进行。上述事实，有原告中银富登银行提供的被告方身份信息、结婚证、借款合同、借款借据、贷款发放凭证、抵押合同、担保函及法庭笔录等在卷证实。本院认为，原告中银富登银行与被告刘代勇、李开清之间签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，为有效合同，应受法律保护，各方当事人应当按照约定履行合同义务。本案原告中银富登银行按约定履行了出借义务，被告刘代勇、李开清未按合同约定期限还本付息，已构成违约，应当承担违约责任。原告中银富登银行要求解除2012年6月7日与被告刘代勇、李开清签订的借款合同及归还下欠的借款本金133839.51元及利息，符合合同约定，本院予以支持。原告中银富登银行与被告刘代勇、李开清签订《抵押合同》，约定被告刘代勇、李开清以其名下位于枣阳市经济开发区××路(康怡雅居)，5幢4楼404的房产抵押担保，并办理了商品房预售抵押预告登记。但抵押预告登记与抵押权登记具有不同的法律性质和法律效力。《中华人民共和国物权法》第二十条规定:“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”即预告登记所登记的权利并非是抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权登记后具有排他效力，中银富登银行作为房屋预告登记的权利人，在法律规定的期间内未办理房屋抵押权登记，其并未取得涉案房屋的抵押权，故中银富登银行要求对上述房屋行使抵押权并优先受偿的请求，本院不予支持。被告兴达置业枣阳分公司以担保函的方式为被告刘代勇、李开清于2012年6月7日的210000元借款提供连带责任保证，虽在担保函中约定自借款人刘代勇、李开清办妥借款合同下抵押登记手续并取得他项权之日起，其保证责任自动解除，但预告登记项下的房产未在不动产登记部门办理抵押登记，担保函所附条件未成就，故被告兴达置业枣阳分公司的担保责任不能免除。该案债务人刘代勇、李开清对其购买的房屋虽向债权人中银富登银行办理了预告登记，后因未在法律规定的期间内办理抵押登记，债权人中银富登银行没有取得物权，故本案不存在同一债权既有保证又有物的担保的情形，被告兴达置业枣阳分公司应按约定承担连带保证责任。被告兴达置业枣阳分公司辩称仅对2012年6月7日的210000元借款承担担保责任的意见，符合合同约定，本院予以采纳。诉讼过程中，被告刘代勇、李开清已清偿的债务，应从原告的诉讼请求中剔除。被告刘代勇、李开清经本院传票传唤未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第九十四条第三项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告枣阳中银富登村镇银行有限公司与被告刘代勇、李开清于2012年6月7日签订的《借款合同》；二、被告刘代勇、李开清于本判决生效之日起十日内共同偿还原告枣阳中银富登村镇银行有限公司借款本金133839.51元及利息（利息自2020年8月26日以借款本金133839.51元为基数按年利率10.2%计算至还清之日止）；三、被告随州市兴达置业有限公司枣阳分公司对上述第二项债务承担连带清偿责任，并于本判决生效之日起十日内履行；四、驳回原告枣阳中银富登村镇银行有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3658元，减半收取1829元，由被告刘代勇、李开清共同负担。于本判决生效之日起十日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  陈晓冰二〇二〇年九月四日书记员  肖越升