云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初4619号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行，营业场所云南省昆明市盘龙区金康园立体车库旁5号商网、快餐厅铺面1-2层。负责人：洪玮，该行行长。委托诉讼代理人：王欣怡、关丽梅，系云南震序律师事务所律师，一般授权代理。被告：田雨涵，女，汉族，1986年8月16日出生，身份证住址云南省昆明市寻甸回族彝族自治县。被告：罗保洪，男，汉族，1987年2月4日生，身份证住址云南省文山壮族苗族自治州马关县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行与被告田雨涵、罗保洪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行的委托诉讼代理人王欣怡、关丽梅到庭参加了诉讼。被告田雨涵、罗保洪经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告田雨涵、罗保洪偿还剩余全部贷款本金347365.90元，支付截止至2020年5月20日的利息、罚息、复利8859.06元，并支付自2020年5月21日起至实际还清全部款项之日止的利息、罚息和复利；2、判令被告田雨涵、罗保洪支付原告为实现债权支出的律师费2799元；3、判令原告对被告田雨涵、罗保洪抵押的位于昆明市房屋［他项权证号：云（2017）官渡区不动产权证明第6001915号］折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、判令被告承担本案的诉讼费、保全费以及原告为实现债权支出的其他费用。庭审中，原告明确第四项诉讼请求仅产生诉讼费。事实和理由：2017年2月4日，原告与被告田雨涵、罗保洪签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定由被告向原告借款380000元用于购买位于昆明市的房屋，贷款期限为240个月，自2017年2月4日到2037年2月4日，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为基础计算，罚息利率为在合同执行利率基础上加收30%；利率调整方式为自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率执行新的利率；还款方式为按月等额本息。同时，该合同还约定以田雨涵、罗保洪所有的位于昆明市房屋该笔贷款提供抵押担保。合同签订后，原、被告双方依法办理了抵押登记手续，原告于2017年3月21日依法取得上述抵押财产的他项权利证书［他项权证号：云（2017）官渡区不动产权证明第6001915号］，抵押权依法设立。2017年3月16日，原告依约向被告田雨涵、罗保洪发放贷款380000元。贷款发放后，被告未按约偿还贷款，且多次拖欠贷款本金、利息、罚息及复利，严重违反合同约定现特向法院起诉以维护原告的合法权益。被告田雨涵、罗保洪未作答辩，也未在本院指定的举证期限内提交证据。原告围绕本案诉讼请求依法提交了以下证据：《个人购房/购车借款及担保合同》、不动产登记证明、借款借据、放款通知单、还款流水、逾期账单（信贷系统截屏）、法律服务合同、律师费发票。两被告未到庭应诉视为自动放弃质证等相关诉讼权利。本院经审查认为，上述证据形式合法且与本案具有关联性，故本院予以采信并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月4日，原告（贷款人）与被告田雨涵（借款人／抵押人）、被告罗保洪（共同借款人／抵押物共有人）签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：被告田雨涵、罗保洪向原告借款380000元用于购买坐落于昆明市房屋，贷款期限为240个月，自2017年2月4日起至2037年2月4日止，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率确定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日起调整；还款方式为按月等额本息；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率从基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；借款人以其坐落于昆明市房屋的全部权益抵押给原告，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；合同还对其他事项进行了约定。2017年3月16日，原告向被告田雨涵账户发放贷款380000元，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明：借款金额380000元，借款期限自2017年3月16日至2037年3月16日，借款年利率4.9%。在合同履行过程中,被告田雨涵、罗保洪自2018年2月1日起连续出现违约，至2020年5月20日已累计逾期26期，原告认为被告逾期还款已构成违约，故诉至本院有如上诉请。另查明：1、被告田雨涵、罗保洪提供的抵押物位于昆明市房屋已于2017年3月21日办理抵押登记，原告为房屋他项权利人［不动产登记证明：云（2017）官渡区不动产证明第××号］；2、截止2020年9月24日，被告田雨涵、罗保洪尚欠原告借款本金346385.01元，利息、罚息、复利13478元，合计359863.01元；3、原告因本案诉讼支出律师费2799元。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告田雨涵、罗保洪签订的《个人购房／购车借款及担保合同》，主体适格，内容合法，各方意思表示真实，为有效合同，应受法律保护。被告田雨涵、罗保洪取得贷款后，没有按期履行合同义务，已构成违约，原告要求被告田雨涵、罗保洪承担偿还尚欠借款本金及利息（包括罚息、复利）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张被告田雨涵、罗保洪支付律师费2799元，符合双方约定及相关法律规定，本院予以支持。原告主张的保全费及其他为实现债权支出的费用并未实际产生，本院对此不予支持。被告田雨涵、罗保洪提供的抵押物位于昆明市房屋已办理抵押登记，抵押权已生效，故原告在其债权范围内对该房屋享有优先受偿权。据此，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告田雨涵、罗保洪于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行偿还借款本金346385.01元及截止2020年9月24日的利息、罚息、复利共计13478元，并支付自2020年9月25日起至款项清偿之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息及复利；二、被告田雨涵、罗保洪于本判决书生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行支付律师费2799元；三、若被告田雨涵、罗保洪到期未履行本判决第一、二项所涉债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行有权对被告田雨涵、罗保洪抵押的位于昆明市房屋［不动产登记证明：云（2017）官渡区不动产证明第××号］折价或者以拍卖、变卖后所得价款优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取3343元,由被告田雨涵、罗保洪共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 员 张萍二〇二〇年九月二十八日书记员代 芷菁