黑龙江省宝清县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0523民初1180号原告：黑龙江宝清农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91230500MA1BCDPF1W，住所地：黑龙江省双鸭山市宝清县新华路**。法定代表人:姜雷，该公司董事长。委托诉讼代理人：任曙光，黑龙江任曙光律师事务所律师。被告：刘春平，男，1989年6月24日出生，汉族，农民，住所：宝清县。被告：刘紫阳，女，1995年3月20日出生，汉族，农民，住所：宝清县。被告：陈霄雨，男，1988年5月19日出生，汉族，个体，住所：宝清县。被告：苑文馨，女，1989年1月8日出生，汉族，个体，住所：宝清县。原告黑龙江宝清农村商业银行股份有限公司（以下简称宝清农商银行）诉被告刘春平、刘紫阳、陈霄雨、苑文馨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宝清农商银行委托诉讼代理人任曙光、被告刘春平、刘紫阳到庭参加诉讼，被告陈霄雨、苑文馨经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宝清农商银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告刘春平和刘紫阳共同偿还借款本金300000元及利息、罚息（1、利息自2019年1月22日起按照月利率7.08‰计算至2020年1月20日止；2、罚息自2019年1月21日起按照月利率9.204‰计算至借款本金清偿之日），截止起诉之日，利息41255.16元，本息合计341255.16元；二、原告有权以被告陈霄雨、苑文馨提供的抵押房产折价或者拍卖、变卖，所得价款对上述第一项请求优先受偿；三、判令四被告承担本案诉讼费用。事实和理由：一、被告刘春平和刘紫阳系夫妻关系，2017年2月23日，被告刘春平与原告下属清河支行签订了一份《最高额个人担保借款合同》（合同编号：780481702230219），合同第十五条约定：自2017年2月23日起至2020年2月22日止，被告刘春平可以在300000元的借款本金额度内申请贷款，在上述期间发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，被告陈霄雨、苑文馨自愿提供房产为该笔贷款进行担保，抵押房产办理了他项权利证书。二、2019年1月22日，清河支行向被告刘春平发放贷款300000元，贷款到期日为2020年1月20日，月利率7.08‰,逾期还款，罚息在原月利率的基础上上浮30%。三、借款到期后，被告刘春平一直未偿还借款，经过清河支行工作人员多次索要，被告刘春平均以各种理由拖欠不还，被告刘紫阳与被告刘春平系夫妻关系，应当共同承担还款责任，为此，起诉至法院，请求法院依法判决。被告刘春平辩称：借款属实，但实际用款人是被告陈霄雨。被告刘紫阳没有答辩意见。被告陈霄雨、苑文馨经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在答辩期限内向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告刘春平与被告刘紫阳系夫妻关系，被告陈霄雨与被告苑文馨系夫妻关系。2017年2月23日，被告刘春平与原告下属清河支行签订了《最高额个人担保借款合同》（合同编号:780481702230219）、《个人借款申请审批表》各一份。合同约定：贷款人（债权人）宝清县农村信用合作联社清河信用社（改制后更名为黑龙江宝清农村商业银行股份有限公司）；借款人（债务人）刘春平；借款：自2017年2月23日起至2020年2月22日止，借款人可以在人民币（大写）叁拾万元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，且每次提款金额不得少于人民币（大写）壹万元整。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过36个月，其到期日最迟不得超过2020年2月22日；借款用途：购买原材料瓶盖等；违约责任：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之三十（大写）计收罚息，被告刘春平在该合同中借款人处签字捺印，被告刘紫阳在《个人借款申请审批表》上借款人配偶处签字捺印。2019年1月22日，被告刘春平向原告下属清河支行提出《最高额借款合同用款申请书》，申请用款如下：借款金额叁拾万元整，借款用途购货，借款期限自2019年1月22日起至2020年1月20日止，借款利率7.08‰，被告刘春平在申请人处签字捺印。2019年1月22日，原告将300000元借款汇入被告刘春平账户（账户：62×××72）中。被告陈霄雨于2017年2月23日为被告刘春平在原告处的借款与原告签订了《个人借款申请审批表》、《最高额个人担保借款合同》、《最高额抵押合同》各一份，约定被告陈霄雨用其单独所有的位于八五三××××委的商服（房产证号：红兴隆房权证八五三字第**）为被告刘春平的借款作抵押担保，并办理他项权证（他项权证号码：红兴隆房他证八五三字第××号），担保方式：抵押；担保金额：叁拾万元整；抵押担保的范围包括主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，被告陈霄雨在担保人处及抵押人处签字捺印，被告苑文馨在财产共有人及抵押物共有人处签字捺印。现原告持相应借款凭证向本院主张被告刘春平和被告刘紫阳共同偿还其借款本金300000元及相应的利息、罚息，被告陈霄雨、被告苑文馨承担抵押担保责任。本院认为，原告（改制前叫宝清县农村信用合作联社）与被告刘春平签订的《最高额个人担保借款合同》是原被告真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，该合同合法有效，双方均应按照合同约定履行。被告刘春平未按照约定履行偿还借款义务，原告有权要求被告刘春平按照借款合同约定偿还借款本金及利息、罚息。原告主张的利息、罚息的计算方式应当按照合同约定计算，即利息按照月利率7.08‰计算，罚息按照执行利率上浮30%，即9.204‰计算。被告刘紫阳与被告刘春平系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，且被告刘紫阳在《个人借款申请审批表》中借款人配偶处签字，视为对被告刘春平的借款相应情况知晓，应与被告刘春平共同承担偿还责任，故原告请求被告刘紫阳与被告刘春平共同承担偿还责任的诉讼请求，予以支持。被告陈霄雨与被告苑文馨自愿用登记在被告陈霄雨名下的商服为被告刘春平的借款作抵押担保，并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第二款的规定，债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，故原告主张对被告陈霄雨和被告苑文馨提供抵押的商服折价或者拍卖、变卖，所得价款对原告300000元借款本金及利息、罚息范围内优先受偿的诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘春平和被告刘紫阳于本判决生效之日起三十日内偿还原告黑龙江宝清农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及利息、罚息（利息自2019年1月22日起按照月利率7.08‰计算至2020年1月20日止；2、罚息自2020年1月21日起按照月利率9.204‰计算至借款给付之日）；二、原告黑龙江宝清农村商业银行股份有限公司对被告陈霄雨、被告苑文馨抵押担保的抵押财产折价或拍卖、变卖后的价款在借款本金300000元及利息、罚息的范围内优先受偿。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3209元，由被告刘春平、被告刘紫阳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于双鸭山市中级人民法院。审判员  孙忠伟二〇二〇年九月十六日法官助理杨晓红书记员闫鑫