湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初2189号原告：中国工商银行股份有限公司孝感城东支行。住所地湖北省孝感市乾坤大道乾坤阳光**。统一社会信用代码：914209007327329870。负责人：胡长江，该支行行长。委托诉讼代理人：胡俊伟、易堃，该支行员工。被告：李金仙，女，1960年11月18日出生，汉族，户籍地湖北省武汉市东西湖区。被告：代再喜，男，1958年11月26日出生，汉族，户籍地湖北省武汉市东西湖区。被告：湖北佰昌发展有限公司。住所地：红安县经济开发区新型产业园武汉北电商批发城。法定代表人：李建军，该公司总经理。委托诉讼代理人：王耀祖、吴育新，系该公司员工。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解等特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行与被告李金仙、代再喜、湖北佰昌发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院2020年7月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行的委托诉讼代理人胡俊伟和被告湖北佰昌发展有限公司的委托诉讼代理人吴育新到庭参加诉讼。被告李金仙、代再喜经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李金仙、代再喜立即偿还其所欠原告贷款本金89707.92元及截至2020年5月23日应付利息1786.04元，以上贷款本息不包括被告湖北佰昌发展有限公司代其偿还的逾期贷款本息，此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付至被告还清全部贷款本息之日止；2、判令原告对被告李金仙、代再喜提供的抵押物享有优先受偿权，以处置抵押物的价款优先受偿被告李金仙、代再喜所欠原告的债务本息及实现债权的费用；3、判令被告湖北佰昌发展有限公司履行担保责任；4判令上列全部被告承担本案诉讼费、保全费等全部费用。事实和理由：2014年7月23日，原告与被告李金仙、代再喜签订《个人购房借款/担保合同》，约定：原告向被告李金仙、代再喜发放贷款170000元，期限自2014年7月23日至2024年7月23日，还款方式为等额本息。合同还约定：被告李金仙、代再喜以其所购于湖北佰昌发展有限公司红安县新型产业园佰昌武汉北电商批发城A-2-04号商铺的房地产为原告发放的贷款提供抵押，目前已办理预抵押登记手续，被告湖北佰昌发展有限公司提供阶段性担保。因被告李金仙、代再喜拒不按期偿还我行贷款本息，自贷款发放之后起至2020年5月23日，被告已经累计4期未依约归还贷款本息，原告依约向其宣布上述贷款提前到期，要求各被告李金仙、代再喜偿还我行贷款本息，要求被告湖北佰昌发展有限公司办妥他项权证移交我行，未果。综上，根据法律规定和合同约定，现依法向法院提起诉讼，请求判如所请。被告湖北佰昌发展有限公司辩称，1、被告李金仙、代再喜与我公司是签订了商品房买卖合同购买了商铺，并以按揭贷款的方式与原告签订贷款合同，支付了购房款，我方作为开发商对该笔按揭贷款提供阶段性担保责任。2、我方的阶段性担保责任只是一个补充性的担保责任，是在被告李金仙、代再喜以其个人财产偿还贷款以及原告在申请拍卖商铺所得价款受偿后，我方对于该笔借款不足以偿还的部分承担担保责任。3、我公司请求在判决中予以明确，先由被告李金仙、代再喜的个人财产偿还借款，并由原告优先拍卖商铺，对拍卖商铺所得价款优先受偿，我方对于上述被告的个人财产以及拍卖所得价款不足以偿还借款的部分，承担担保责任。原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行围绕诉讼请求依法提交了九组证据，本院经审查核实，上述证据具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告湖北佰昌发展有限公司未提交证据。被告李金仙、代再喜经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定期间提交答辩状和证据，应视其为放弃相应的民事权利。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：被告代再喜和被告李金仙系夫妻关系，2014年3月28日被告代再喜委托被告李金仙购买商铺以及办理银行贷款和抵押等事宜。2014年3月31日被告李金仙购买了被告湖北佰昌发展有限公司开发的位于湖北××经济开发区新型产业园佰昌武汉北电商批发城A-2-04号商铺，因购房资金需要，被告李金仙、代再喜于2014年3月31日向中国工商银行股份有限公司孝感北街口支行出具《抵押物处置声明》、《房地产抵押承诺》，申请贷款170000元，并以购买的商铺提供抵押。同日被告湖北佰昌发展有限公司出具《担保函》，为被告李金仙、代再喜的贷款提供阶段性担保。2014年7月23日，被告李金仙、代再喜与中国工商银行股份有限公司孝感北街口支行签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：被告李金仙、代再喜向原告借款170000元，借款期限10年，自2014年7月23日至2024年7月23日，借款利率为中国人民银行同期贷款利率的基准利率上浮15%确定，还款方式为按月等额本息，如被告出现逾期还款的违约情形，借款立即到期。合同还约定：被告李金仙、代再喜以其所购的湖北佰昌发展有限公司红安县新型产业园佰昌武汉北电商批发城A-2-04号商铺的房地产为贷款提供抵押，被告湖北佰昌发展有限公司提供担保。合同签订后，中国工商银行股份有限公司孝感北街口支行按照合同约定向被告出借了借款170000元。2016年5月30日双方办理了预购商品房抵押权预告登记。此后因被告李金仙、代再喜未能按照合同约定按期偿还贷款本息，原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行通知被告贷款提前到期，在原告多次催收下欠借款本息未果后，原告具状诉至法院。另查明，中国工商银行股份有限公司湖北省分行根据机构改革要求，于2017年4月1日将中国工商银行股份有限公司孝感北街口支行的业务划转到原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。中国工商银行股份有限公司孝感北街口支行与被告李金仙、代再喜、湖北佰昌发展有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》以及被告湖北佰昌发展有限公司出具的《担保函》，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。在中国工商银行股份有限公司孝感北街口支行按照合同约定向被告出借借款后，被告李金仙、代再喜未按合同约定履行还款义务，理应承担相应的违约责任，故原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行要求被告李金仙、代再喜偿还借款本金89707.92元及截至2020年5月23日应付利息1786.04元，以及按合同约定利率支付其后的利息、罚息、复利至借款本息还清之日止的诉讼请求，有合同约定和相关法律依据，依法予以支持。对于原告逾期对被告抵押房屋折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，原、被告双方未就抵押房屋办理正式的抵押登记，应认定该抵押权并未设立，原告无权就抵押房产以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，故原告的该项诉请不予支持。原告要求被告湖北佰昌发展有限公司对被告李金仙、代再喜的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告湖北佰昌发展有限公司出具的《担保函》中，明确其对被告李金仙、代再喜上述借款提供阶段性连带责任保证担保，故原告的该项诉讼请求依法予以支持。被告李金仙、代再喜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，理应承担不到庭的法律后果。综上所述，原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行要求被告李金仙、代再喜偿还下欠借款本金和利息、罚息以及要求被告湖北佰昌发展有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实和法律依据，依法予以支持。原告要求对被告李金仙、代再喜抵押房产的折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，于法无据，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李金仙、代再喜于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行偿还借款本金89707.92元及截至2020年5月23日应付利息1786.04元；并按合同约定的利率标准支付自2020年5月24日起至借款清偿之日止的借款利息、罚息、复利。二、被告湖北佰昌发展有限公司对被告李金仙、代再喜的上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行的其他诉讼请求。上列应付款项，如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2087元，减半收取1043.50元，由被告李金仙、代再喜、湖北佰昌发展有限公司负担（此款于本判决生效之日起五日内由被告给付原告或在执行过程中由被告直接给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  李雪梅二〇二〇年九月二十八日书记员  梅嘉欣附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。