河北省保定市清苑区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0608民初1382号 原告：冯春平，女，1964年3月30日出生，汉族，住保定市清苑区。 委托诉讼代理人：靳雅坤、田建，河北泮林律师事务所律师。 被告：李世交，男，2000年7月2日出生，汉族，住保定市清苑区。 被告：秦皇岛邦泰货运代理服务有限公司，住所地：河北省秦皇岛市海港区文博城******，统一社会信用代码：91130300077465412T。 法定代表人：钱莹，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：李文超，河北君德风律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司，住所地，住所地：南京市玄武区龙蟠中路**会信用代码：9132010083490580XH。 负责人：娄伟民，该公司总经理。 委托诉讼代理人：黄李应，上海恒量（南京）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈芳，河北匡合律师事务所律师。 原告冯春平与被告李世交、秦皇岛邦泰货运代理服务有限公司（以下简称邦泰公司）、中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司（以下简称保险公司）侵权责任纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告冯春平委托诉讼代理人靳雅坤、田建、被告邦泰公司委托诉讼代理人李文超、被告保险公司委托诉讼代理人陈芳到庭参加诉讼。被告李世交经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告冯春平向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔付原告各项损失155560.17元。2、诉讼费由被告承担。事实及理由：2019年10月8日4时0分许，被告李世交骑电动自行车，沿迎宾街由东向西行驶至康源大药房门口时，与骑电动自行车由西向东行驶的原告相撞，造成车辆损坏，原告受伤的交通事故。该事故由保定市清苑区公安局交通管理大队作出第130622420190000313号道路交通事故认定书认定，被告李世交负全部责任，原告无责任。因此次事故给原告造成损失共计155560.17元，被告李世交应予以赔付。现原告依法向贵院提起诉讼，请人民法院依法裁决支持原告的诉讼请求。 被告李世交缺席，无答辩。 被告邦泰公司辩称，一、我公司对于交通事故的发生经过及责任认定没有异议。二、我公司为“美团外卖”提供配送服务，李世交系我公司雇佣的骑手，本次交通事故在李世交为“美团外卖”提供配送服务的过程中发生的，系李世交在履行职务过程中发生的，系职务行为，依法应当由李世交承担的责任由我公司依法承担。三、我公司在中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司处为所雇佣的骑手李世交投保了中小微企业“金福保”组合保险，保险期间自2019年10月8日零时起至2019年10月9日二时止，每次事故人身伤亡责任保险限额为100万元，雇主责任附加第三者责任保险限额为45万元。本次事故发生在保险期间内，对于原告因本次事故所产生的合理合法的损失应当由保险公司在保险限额内承担。 被告保险公司辩称，投保人在我司投保的是中小微企业“金福保”组合保险框架保险，在核实事故发生真实的情况下，对于被保险人雇员在其雇佣期间接受美团、美团外卖等指定服务期间发生意外事故，造成的第三者人身伤亡和意外损失，我司同意在雇主责任附加第三者责任保险限额内承担赔偿责任。其中人身伤亡赔偿限额为40万元，该赔偿限额内仅包括死亡赔偿金、伤残赔偿金和医疗费用，第三者财产损失赔偿限额为5万元，每次事故免赔额为300元，物品的折旧率统一按照每年20%扣除。原告合法的与事故有关联的在扣除非医保用药部分我司依法承担赔偿责任，诉讼费、鉴定费等间接损失我司不承担。 经审理查明，2019年10月8日4时0分许，被告李世交骑电动自行车，沿迎宾街由东向西行驶至康源大药房门口时，与骑电动自行车由西向东行驶的原告冯春平相撞，造成车辆损坏，原告冯春平受伤的交通事故。该事故由保定市清苑区公安局交通管理大队作出第130622420190000313号道路交通事故认定书（简易程序）认定，被告李世交负全部责任，原告冯春平无责任。被告李世交系被告邦泰公司雇佣的骑手，事发时正在执行被告邦泰公司指派的“美团外卖”的派送业务。被告邦泰公司在被告保险公司投保中小微企业“金福保”组合保险，保险期间自2019年10月8日零时起至2019年10月9日二时止，每次事故人身伤亡责任保险限额为100万元，雇主责任附加第三者责任保险限额为45万元。事故发生在保险期间。原告经本院依法委托天津市津实司法鉴定中心鉴定构成十级伤残，护理期60-90日，营养期30-60日。原告要求被告赔偿以下各项经济损失：1、医疗费35248.58元。证据：（1）、保定市清苑区人民医院诊断证明书2张，门诊收费票据3张，金额1441.8元；（2）、中国人民解放军医院陆军第八十二集团军医院病历一份、诊断证明书一份、费用清单一份、收费票据14张，金额33031.08元；（3）、保定市清苑区中医医院门诊病历一份，门诊收费票据3张，金额775.7元。以上证据证明原告因此次事故受伤严重，在保定市清苑区人民医院治疗后，在中国人民解放军医院陆军第八十二集团军医院确诊住院共15天，再到保定市清苑区中医医院进行治疗，共花费医药费35248.58元。2、残疾赔偿金71476元。证据：天津津实司法鉴定中心司法鉴定意见书一份，保定市清苑区城区西城社区居民委员会出具的证明一份，原告与张红伟、王志伟的购房协议一份及由河北交建集团有限公司出具的误工证明一份，证明原告在清苑区已连续居住一年以上，原告的经常居住地及收入来源均为城镇，按照2020年度河北省城镇居民人均年可支配收入35738元计算，残疾赔偿金为35738元×20年×伤残系数10%＝71476元。3、误工费27461.28元。原告在河北交建集团有限公司从事保洁工作，误工期主张自2019年10月8日至2020年6月2日（定残前一天）共计238天，按照2020年河北省居民服务、修理和其它服务业42115元计算，误工费为42115元÷365天×238天＝27461.28元。4、护理费9000元，提交保定市清苑区清苑镇西福村村民委员会证明一份及结婚证复印件一张，保定市清苑区雪娜综合批发部出具的米雪误工证明及2019年7月、8月、9月工资表和米雪身份证复印件各一份。证明米雪为原告之子冯新发妻子，在事故发生后由其对原告进行护理，米雪在保定市清苑区雪娜综合批发部工作，事发前三个月平均工资为3000元，结合司法鉴定意见书，原告主张护理期90天，护理费为3000元÷30天×90天＝9000元。5、营养费3000元，按每天50元计算，结合司法鉴定意见书，原告主张营养期60天，营养费为50元×60天＝3000元。6、住院伙食补助费1500元，按每天100元计算，原告共计住院15天，住院伙食补助费为100元×15天＝1500元。7、交通费850元，提交交通费票据85张，原告因此次事故受伤严重，多次住院及检查，所花费的交通费用为850元。8、鉴定费2900元，天津市津实司法鉴定中心开具的发票一张。9、精神损害抚慰金5000元，原告因此次事故精神及身体均受到严重伤害，酌情主张精神损害抚慰金5000元。综上被告共应赔偿原告损失共计156435.86元。被告保险公司质证：1、道路交通事故认定书无异议。2、医疗费、诊断证明、病历、费用清单真实性无异议，医疗费与本次事故关联性有异议，本次事故发生在2019年10月8日，但是原告住院时间为2019年11月6日，相差近1个月，请法院依法核实原告住院与本次事故的关联性。医疗费票据中有病历取证费15元，我司依法不承担。医疗费中应扣除非医保用药。3、司法鉴定意见书真实性、合法性不予认可，报告属于单方委托，且未经我方质证，不能作为依据，我方保留申请重新鉴定的权利。4、西城社区居民委员会的证明，没有相关负责人签字，对其真实性不予认可。5、购房协议真实性、关联性不予认可，购房协议并非正规的中介机构出具的，是自然人双方间所写。6、交建集团出具的证明形式不合法，没有负责人的签字，我司不予认可。7、清苑区清苑镇西福村出具的证明无异议。8、冯新发结婚证无异议。9、雪娜批发部出具的证明有异议，只有单位盖章，没有负责人、经办人签字。10、残疾赔偿金，根据保险合同约定，我司按照每人死亡伤残赔偿限额及本条款所附伤残等级赔偿限额比例表规定的比例计算伤残赔偿金，十级伤残为1%，按2019年度农村居民人均年可支配收入标准计算。11、误工费，被告已达退休年龄，且其提交的公司证明没有误工流水，所以该项不应支持，其提交的证据不能反映其为城镇居民，如果认可，我公司只认可住院期间的误工费。12、护理费，护理人员应提交工作单位发放的前三个月的银行流水，未发放工资的证明，护理期我司认可住院期间。13、营养费，按河北省道路交通事故损害标准每天20元计算住院期间。14、交通费真实性、关联性、合法性不认可，票据是连号，不能证实原告的实际花费。15、鉴定费属于间接损失，我司不予承担。16、精神损害抚慰金，我司不承担。根据保险合同约定，我司只承担医疗费用，其他费用我司均不承担。被告邦泰公司质证同保险公司意见，但原告主张的合理合法的损失，应由保险公司承担全部赔偿责任。 被告保险公司提交证据：1、雇主责任保险条款（1999）版、附加险条款及保单一份，证明保险合同明确了双方义务及赔偿标准，保单证明保险合同特别约定中第二项约定了被保险人造成第三者人身伤亡或财产损失，保险公司只赔偿死亡赔偿金、伤残赔偿金和医疗费用，其中第一小项约定了除外责任，对于除外费用我司不予承担，我司赔偿范围仅限于保险合同约定的范围，对于原告诉请的除医疗费用外的其他费用均不在理赔范围内，且医疗费应当扣除非医保用药。2、判例两份，终审判决证明我司赔偿范围仅限于保险合同约定范围。3、雇主责任保险投保网上操作页面，证明该公司是网络上操作进行了投保，在操作时有明显的产品说明和投保提示，并需要签订保险经纪委托协议，约定赔偿限额，投保时页面的险种和限额可以自由选择，页面中保险责任、保险限额、保险范围以及赔付说明已经非常明确，投保人可清晰直观了解保险相关情况，并且每天投保，不属于商业保险的免责情况，不能等同于商业保险中对免责的提示和告知。原告质证：对于保单、保险条款真实性认可，但根据合同相对性原则，如保单有特别约定，条款中责任免除部分是有效的，也仅能减轻保险公司对于被告邦泰公司的保险赔偿，并不能免除其他二被告的赔偿责任。两份判例真实性认可，但与本案没有类比性，其判决不能作为本案判决的依据。投保的网上页面是投保人与保险公司的约定，与原告无关。被告邦泰公司质证：对证据1保单真实性无异议，对保险条款真实性、合法性、关联性不认可，投保时我司未收到本条款。对证据2真实性、合法性、关联性均不认可，判决书中诉讼主体与本案不同，且我国也并非判例法国家。对证据3投保截图真实性、合法性、关联性均不认可，该组证据不能证明保险公司对免责条款的真实含义及法律后果向投保人作出了解释说明，不能证明投保人对免责条款的真实含义已知晓并理解。该组证据只能表明网络上的投保流程，但对特别约定中的除外责任并未进行明确的解释说明，也未按照保险法司法解释的规定，以动画、视频等进行详细解释，故保险公司所主张的除外责任、免责条款对投保人并不生效，保险公司对原告合理合法损失应承担全部赔偿责任。 被告邦泰公司提交证据：1、李世交与秦皇岛邦泰货运代理服务有限公司签订的劳动合同书一份（两页）,证明被告李世交系被告秦皇岛邦泰货运代理服务有限公司员工。2、美团外卖订单截图一份（一页）,证明交通事故发生时，被告李世交在从事美团外卖配送过程中。原告质证：对证据1劳动合同书真实性认可，被告李世交与被告邦泰公司存在劳动关系，如被告邦泰公司认可被告李世交是在履行职务行为时导致原告受伤，原告认可其承担部分责任，赔偿原告各项损失；对证据2认可。被告保险公司质证：对证据1、2均无异议。 本院认为，2019年10月8日，被告李世交骑电动自行车与原告冯春平骑电动自行车相撞，造成车辆损坏，原告冯春平受伤的交通事故。该事故经交警部门认定，被告李世交负事故的全部责任，原告冯春平无责任。被告李世交系被告邦泰公司雇佣的骑手，事发时正在执行被告邦泰公司指派的“美团外卖”的派送业务。被告邦泰公司在被告保险公司投保中小微企业“金福保”组合保险，保险期间自2019年10月8日零时起至2019年10月9日二时止，每次事故人身伤亡责任保险限额为100万元，雇主责任附加第三者责任保险限额为45万元。事故发生在保险期间。上述事实原被告均无异议，本院予以确认。原告受伤后先在保定市清苑区人民医院门诊治疗，后在中国人民解放军医院陆军第八十二集团军医院确诊住院共15天，再到保定市清苑区中医医院进行治疗，共计花医疗费35248.58元，有医疗费票据、住院病历、门诊病历、诊断证明及费用清单为证，本院予以确认。原告主张住院伙食补助费1500元，符合相关法律规定，本院予以确认。原告主张营养费3000元较高，应予调整，按照每天20元的标准计算营养期45天的营养费共计900元，本院予以确认。原告主张按照2020年度河北省居民服务业标准42115元计算自事故发生之日至定残前一天共计238天的误工费27461.28元，但其主张误工期过长，根据人身损害三期评定规范，误工期以90天为宜，故原告的误工费为10384.52元，本院予以确认。原告主张按照护理人员月工资3000元计算护理期90天的护理费共计9000元，原告受伤后由其儿媳米雪护理，米雪事发前在清苑区雪娜综合批发部上班，月工资3000元，提交了清苑区清苑镇西福村村委会证明、米雪身份证复印件、结婚证复印件、清苑区雪娜综合批发部误工证明、事发前三个月工资表，但其主张护理期过长，根据原告伤情及司法鉴定意见书，护理期以75天为宜，故原告的护理费为7500元，本院予以确认。原告主张按照2020年度河北省城镇居民人均年可支配收入35738计算的残疾赔偿金71476元，但未提交其在城镇连续居住一年以上的证明，也未提交水电费、物业费等缴费凭证，故本院对原告的该项主张不予支持。原告为农村户口，残疾赔偿金应按照2020年度河北省农村居民人均可支配收入15373元×护理年限20年×伤残系数10%计算共计30746元，本院予以确认。原告主张精神损害抚慰金5000元过高，结合原告伤情，精神损害抚慰金以2000元为宜，本院予以确认。原告主张鉴定费2900元，提交了鉴定费票据1张，被告质证不予认可，但该费用系确定损失必要合理的花费，应由被告承担。原告主张交通费850元过高，被告质证不予认可，根据原告住院、出院、复查等实际情况，本院酌定交通费500元。综上所述，原告因交通事故造成的经济损失共计91679.1元（医疗费35248.58元+住院伙食补助费1500元+营养费900元+误工费10384.52元+护理费7500元+交通费500元+残疾赔偿金30746元+精神损害抚慰金2000元+鉴定费2900元）本院予以认定。被告李世交系被告邦泰公司雇佣的骑手，事发时正在执行被告邦泰公司指派的“美团外卖”的派送业务，造成原告损失，应由被告邦泰公司承担赔偿责任。因被告邦泰公司在被告保险公司投保中小微企业“金福保”组合保险，根据该保险雇主责任附加第三者责任保险的约定，对于原告因交通事故产生的合理损失，应由被告保险公司在其承保的保险限额内负责赔偿。被告保险公司辩称，电子保单特别约定第二点内容仅赔偿死亡赔偿金、伤残赔偿金和医疗费用，其他为除外责任。本院认为，保险公司作为提供合同条款一方，没有对被告邦泰公司尽到提示义务，免赔条款不生效，对其抗辩主张本院不予支持。原告多主张损失，证据不足，本院予以驳回。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十条，《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条、第十一条第一款、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司于本判决书生效之日起十日内赔偿原告冯春平91679.1元。 二、被告李世交、被告秦皇岛邦泰货运代理服务有限公司在本案中不承担赔偿责任。 三、驳回原告冯春平的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3429元，减半收取计1715元，由被告李世交负担1005元，由原告冯春平负担710元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审判员  陈彦任 二〇二〇年九月二十八日 书记员  付太一