江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1283民初2768号原告：中国建设银行股份有限公司泰兴支行，住所地江苏省泰兴市通江路**。法定代表人：王毓。委托诉讼代理人：许珍平（一般授权），江苏诺凡律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁中锋（特别授权），系银行经理。被告：焦周子，男，1993年1月21日出生，汉族，住江苏省泰兴市。原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行(以下简称建行泰兴支行)与被告焦周子信用卡纠纷一案，本院于2020年5月14日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行泰兴支行之委托诉讼代理人许珍平、丁中锋到庭参加诉讼，被告焦周子经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行泰兴支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告立即偿还所欠原告借款本金及费用共计人民币7499.67元（并以5535.7元本金为基数从2019年11月1日起按协议约定的利息给付至实际还清该借款止）。二、请求法院判令被告立即偿还所欠原告借款本金及费用共计人民币77390.9元（并以53939.69元本金为基数从2019年11月1日起按协议约定的利息给付至实际还清该借款止）。三、被告承担原告追偿该借款及费用支付的律师费人民币1200元。四、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年10月30日，被告向原告申请办理了《中国建设银行交通龙卡IC信用卡》业务，在2018年1月19日，被告向原告申请《龙卡信用卡分期通》业务，申请金额为90000元，分期60期。被告尽管履行部分还款，但截至2019年10月31日还有数期未按约定履行义务。鉴于上述，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，希望法院查明事实，依法裁决，支持原告的诉求。被告焦周子未作答辩。本院经审理认定事实如下：1.2015年10月30日，被告焦周子向原告建行泰兴支行申请办理了中国建设银行交通龙卡IC信用卡即ETC交通龙卡一张，卡号为62×××40，并认可《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的内容。被告焦周子在其填写的中国建设银行龙卡信用卡申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，并愿意遵守领用协议的各项规则。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》载明：甲方（即本案被告）因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方（即本案原告）在甲方帐户内直接记收，甲方承担还款责任；甲方应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见所附信用卡收费项目及标准）承担各类费用，乙方费用标准调整将按政府监管部门规定的程序进行，乙方费用调整生效后，甲方即应按照新的标准承担各类费用；乙方依据密码等电子信息为甲方办理的各类交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据；甲方在对帐单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对帐单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记帐日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方提取现金时，须按笔支付手续费；透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方帐户内的溢缴款不计付利息，提取溢缴款需支付取现手续费；甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息；甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按约支付滞纳金。此后，被告使用该信用卡时多次透支消费，截止2019年10月30日，尚欠本金5535.7元，利息1186.96元，费用777.01元。2.2018年1月19日，被告焦周子向原告申请办理了中国建设银行卡号为62×××33的《龙卡信用卡分期通》业务，申请金额9万元，分期期数60期，手续费率0.4%/期，用于大额耐用消费品消费。被告焦周子在其填写的龙卡信用卡分期通业务申请表上签名确认已仔细阅读了《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则，中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明。3.《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》载明：中国建设银行龙卡信用卡分期通业务（以下简称“分期通”）是指申请人因大额消费需求向中国建设银行申请专项分期额度（以下简称“分期通额度”），经中国建设银行核准后进行分期记账并直接将资金发放至分期通专用借记卡，申请人持分期通专用借记卡可在中国建设银行指定类型商户消费，并在约定期限内按月还款，根据中国建设银行与申请人约定支付一定手续费的业务；分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度；每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整；手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额；申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款；申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；若申请人的龙卡信用卡被停卡，或申请人主动申请销户或要求停卡，或申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，或申请人出现债务履行能力或信用程度降低的情形（包括……自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额，……）时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其它业务规定执行。4.原告建行泰兴支行根据约定向被告焦周子62×××33信用卡授信额度10000元，专项分期额度60000元。被告焦周子于2018年1月22日消费60000元。此后，被告焦周子虽多次透支消费并还款，但自2018年11月27日起未再还款，截止2019年10月10日尚有借款本金53939.69元、费用及利息23451.21元未偿还。原告催要未果，遂诉至本院。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告向原告申请办理了ETC卡后，通过该卡多次透支消费，另外又使用龙卡信用卡向原告申请90000元的分期还款授信额度并使用了该额度，其与原告之间形成了借款合同关系。该借款合同关系未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应按合同约定履行。被告已知晓《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，其应按约履行。被告取得龙卡信用卡后，多次使用该卡进行消费和取现，但未按照约定按时足额归还本息，已构成违约，应承担违约责任。同时，被告的分期还款债务已发生连续两期未按约定还款的情形，原告有权按约定视为全部到期，被告应当一次性偿还全部剩余欠款。现原告要求被告返还借款本金并支付费用和利息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于律师费用，原告仅提交了委托代理合同，未提交缴费依据，本院不予支持。被告焦周子经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告焦周子于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行借款本金59475.39元，并支付费用14394.76元及利息（利息以借款本金59475.39元为计算基数，按信用卡领用协议约定的标准计算，2019年10月10日前的利息为11020.42元，以后的利息计算至实际还清之日止）。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行其他诉讼请求。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1952元，由被告焦周子承担（原告已预交，被告于履行义务时一并加付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时凭本院交款通知单通过当地银行交纳案件上诉费1952元。审 判 长  陈纪平人民陪审员  张显怀人民陪审员  虞金良二〇二〇年九月二十九日书 记 员  常 威附：本案引用相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百零七条违约责任当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条利息的支付借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款的返还期限借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条逾期利息借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关的规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条缺席审判被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。