湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初5263号原告：华融湘江银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市雨花区湘府东路二段**万境财智中心B（**）。负责人：周斌，分行行长。委托诉讼代理人：罗琛，男，1989年5月1日出生，汉族，系原告员工，住湖南省长沙市岳麓区。被告：刘求良，男，1967年12月16日出生，汉族，住湖南省。被告：宁乡三马石材经营部，住，住所地湖南省宁乡市白马桥街道凤形山社区**/div>经营者：刘潇，男，1991年12月14日出生，汉族，住湖南省桃源县。原告华融湘江银行股份有限公司长沙分行（以下简称原告）与被告刘求良、宁乡三马石材经营部（以下简称三马经营部）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗琛，被告刘求良到庭参加了诉讼。被告三马经营部经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告刘求良偿还原告贷款本金600000元，逾期利息及罚息（暂计至2020年5月7日止的逾期利息及罚息为18505.09元，此后利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）;2.被告三马经营部对上述第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3.原告对被告刘求良提供的抵押物宁乡县××街道××路（香江国际）2507室房屋拍卖、变卖的价款在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权；4.被告刘求良、三马经营部承担本案的全部诉讼费用及其他实现债权的费用。事实和理由：2019年1月15日，原告与被告刘求良签订了《个人贷款／担保合同》，约定原告向被告刘求良发放600000元的购房贷款，期限为一年，自2019年1月22日至2020年1月21日，为确保合同的履行，被告刘求良以其名下位于宁乡县××街道××路（香江国际）2507室提供抵押，被告三马经营部提供了担保。合同签订后，原告依约向被告刘求良发放了600000元贷款，现被告违反贷款合同的约定逾期偿还贷款本息，原告遂诉至法院，望判如所请。被告刘求良辩称，贷款担保合同事实属实，尚欠贷款金额与原告起诉金额一致，因去年投资失败及今年疫情影响导致资金困难无法归还。被告三马经营部未到庭，在庭后本院询问时辩称，原告提交的证据材料中的被告三马经营部经营者刘潇的签字均非其本人所签，被告三马经营部不予认可，对原告的诉讼请求有异议，被告三马经营部不应承担责任。并表示与被告刘求良仅是认识关系，对于被告刘求良办理贷款事宜并不清楚，原告提交的贷款合同等文件上涉及经营部、经营者签字盖章的地方均不是其本人签字认可的，原告提交的办理贷款的照片中所谓“刘潇”也不是本人。经审理查明，2019年1月15日，原告（贷款人）与被告刘求良（借款人、抵押人）签订了编号为华银长（八一路支）个贷担字［2019］年第001号《个人贷款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款600000元用于采购原材料，贷款期限为1年，自2019年1月15日起至2020年1月14日止；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在此基础上上浮51.1%，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后，遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年的1月1日开始，执行新的利率；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照上述利率基础上加收50%确定；借款人按照按月付息，一次性还本方式偿还贷款本息；借款人以其名下位于宁乡县××街道××路（香江国际）2507室［不动产权证号：湘（2018）宁乡市不动产第0××3号］提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证人承担保证责任的范围为全程连带责任保证。合同还对其他权利、义务进行了约定。在该份《个人贷款／担保合同》最后落款保证人签字盖章处加盖有“宁乡三马石材经营部”、“刘潇印”字样的印章并有“刘潇”字样的签字。上述合同签订后，原告于2019年1月22日向被告刘求良放款600000元，后被告刘求良未按时还本付息。截止2020年7月16日，被告刘求良尚欠借款本金600000元，逾期利息及罚息9875.57元。原告当庭明确，因被告的贷款已经到期，诉讼请求中主张的逾期利息、罚息均系按照罚息（正常利率上浮50%）的计算标准计算的逾期利息，此后的利息、罚息、复利也是指逾期利息，按照合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止。在庭审中，被告刘求良陈述，涉案合同上保证人签名不是被告三马经营部经营者刘潇本人所签，加盖的印章也不是被告三马经营部的印章。2020年9月3日，本院对原、被告进行询问，被告三马经营部的经营者刘潇表示，原告提交的贷款合同等文件上涉及经营部、经营者签字盖章的地方均不是本人签字，原告提交的办理贷款的照片中所谓“刘潇”也不是本人，原告则表示其客户经理反馈办理贷款照片中“刘潇”不是现在接受询问的刘潇。以上事实，有《个人贷款/担保合同》、《借款借据》、《欠款情况说明》、不动产权证、不动产登记证明、询问笔录以及当事人的陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告刘求良签订的《个人贷款／担保合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告刘求良发放了贷款600000元，履行了自己的义务。现借款期限已届满，但被告刘求良未能足额归还借款本息，已构成违约，应向原告承担相应的违约责任。原告要求被告刘求良偿还原告借款本金600000元及逾期利息（计算至2020年7月16日为9875.57元，后续利息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止），有事实和法律依据，本院予以支持。被告刘求良自愿以其名下位于宁乡县××街道××路（香江国际）2507室房屋［不动产权证号：湘（2018）宁乡市不动产第0××3号］为上述借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，现原告主张对涉案担保房屋享有优先受偿权，符合法律规定和双方合同约定，本院予以支持。关于被告三马经营部是否承担保证责任问题，因二被告均否认《个人贷款/担保合同》上保证人一栏签字盖章的为被告三马经营部及其经营者刘潇，且原告亦表示其客户经理反馈办理贷款照片中“刘潇”不是被告三马经营部的经营者刘潇。因此，原告要求被告三马经营部承担连带清偿责任，缺乏事实依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘求良于本判决生效后十日内偿还原告华融湘江银行股份有限公司长沙分行贷款本金600000元、逾期利息（计算至2020年7月16日为9875.57元，后续利息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；二、如被告刘求良未履行上述给付义务，则原告华融湘江银行股份有限公司长沙分行对被告刘求良名下位于宁乡县××街道××路（香江国际）2507室房屋［不动产权证号：湘（2018）宁乡市不动产第0××3号］折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告华融湘江银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9986元，因适用简易程序减半收取4993元，由被告刘求良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘文华二〇二〇年九月二十一日书记员  柳林林附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。