湖南省株洲市渌口区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0221民初1203号原告：湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省株洲市渌口区渌口镇向阳北路**。法定代表人：白成凯，系公司董事长。委托诉讼代理人：应忠良，男，1962年9月8日生，汉族，湖南省株洲市渌口区人，住湖南省株洲市渌口区。代理权限为特别授权。被告：高自明，男，1965年4月29日出生，汉族，湖南省株洲市渌口区人，自由职业，中共党员，住湖南省株洲市渌口区。被告：朱明灯，女，1967年9月9日出生，汉族，湖南省株洲市渌口区人，自由职业，群众，住湖南省株洲市渌口区。被告：黄四救，男，1973年10月1日出生，汉族，湖南省株洲市渌口区人，住湖南省株洲市渌口区。被告:何金辉，女，1979年8月18日出生，汉族，湖南省株洲市渌口区人，住湖南省株洲市渌口区。原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司（以下简称珠江农商行）与被告高自明、朱明灯、黄四救、何金辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案，依法适用简易程序，于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告珠江农商行的委托代理人应忠良、被告高自明均到庭参加诉讼，被告朱明灯、黄四救、何金辉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告珠江农商行向本院提出诉讼请求：1、被告高自明、朱明灯偿还借款本金50000元、利息12660元，罚息3622.5元（利息暂计算至2019年3月30日止，以后的利息按照约定利率及罚息标准算至借款还清之日止），合计66282.5元；2、被告黄四救、何金辉向原告承担连带偿还责任；3、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告高自明向原株洲县农村信用合作联社申请借款，订立贷款合同，为担保借款的履行，被告黄四救、何金辉与原株洲县农村信用合作联社订立了《保证合同》，现被告高自明违反了约定未按期偿还贷款本息，应承担违约责任。至目前为止，被告累计欠原告借款本金50000元、利息12660元，罚息3622.5元（利息暂计算至2019年3月30日止，以后的利息按照约定利率及罚息标准算至借款还清之日止），合计66282.5元；株洲县农村信用合作联社的债权债务均由原告承继，原告特提出上述诉讼请求。在诉讼过程中，因被告高自明偿还了借款本金5000元，原告变更诉讼请求为：1、判决被告高自明、朱明灯向原告偿还借款本金45000元、利息12660元，罚息3622.5元（利息暂计算至2019年3月30日止，以后的利息按照约定利率及罚息标准算至借款还清之日止），合计61282.5元。原告珠江农商行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据材料予以证明：1、原告营业执照复印件、负责人身份证明、负责人身份证复印件，湘银监复[2017]312号批复；拟证明原告主体资格；株洲县农村信用联社债权债务由湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司承继；2、被告身份证复印件，拟证明被告的主体资格；3、贷款合同、借款借据、放款流水，拟证明借款金额、利率、期限、偿还本息方式、违约责任；放款情况；4、保证合同，拟证明保证人承担连带保证责任；5、贷款利息计算表，拟证明欠款利息。被告高自明辩称，借款属实，资金困难，请求延期还款。被告高自明未提交任何证据材料。被告朱明灯、黄四救、何金辉均未向本院提供书面答辩意见，亦未提交任何证据材料。本院经审理可认定如下事实：一、2015年8月7日，被告高自明以借新还旧为由、与株洲县农村信用合作联社渌口信用社签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额50000元；借款期限12个月，借款利率为9.3‰，按季结息；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。被告黄四救、何金辉于2015年8月5日向株洲县农村信用合作联社渌口信用社出具《担保保证书》，自愿为借款担保，担保保证期限自借款之日起至到期后两年。2015年8月7日，被告黄四救、何金辉与株洲县农村信用合作联社渌口信用社签订《保证合同》，约定：保证合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的其他一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）；保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。借款到期后，株洲县农村信用合作联社渌口信用社于2016年10月18日向被告高自明进行了催收。双方于2016年12月2日重新订立《借款借据》，约定借款50000元，借款期限至2017年12月2日届满，借款月利率9‰。借款期限届满后，株洲县农村信用合作联社渌口信用社于2019年1月10日再次在向被告高自明催收，被告高自明承诺2019年7月还款10000元，年底还10000元，2020年还清。由于被告高自明未按约定还款，原告诉至本院，酿成本案纠纷。二、被告高自明与被告朱明灯，被告黄四救与被告何金辉均系夫妻关系；三、株洲县农村信用合作联社渌口信用社的债权债务于2017年12月20日由湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司承接。本院认为：本案案由系金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为：1、原告诉请被告高自明、朱明灯偿还所欠原告借款本金45000元，利息16282.5元，合计61282.5元的认定；2、被告在本案中是否担责及如何担责。针对本案的争议焦点，本院评定如下：本院认为，株洲县农村信用合作联社渌口信用社的债权债务已由湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司承接，湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司作为本案原告主体资格适格。原告珠江农商行诉请的本金有其提供的《个人借款合同》、《借款借据》等证据予以证实，故本院对本金45000元予以确认。至于利息，原告珠江农商行按照约定计算，未超出法律规定，故本院对原告诉请的利息16282.5元予以支持。被告高自明自愿与原告签订《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，依法受法律保护。原告按照合同约定履行了贷款义务后，被告高自明未按约定履行偿还全部借款本息的义务，其行为已经构成违约，依法应当承担违约责任。原告诉请被告高自明偿还借款本息的理由成立，本院予以支持。原告诉请被告朱明灯与高自明共同偿还债务，本院认为，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”规定，原告未举证证明被告高自明所借款项系用于其与朱明灯夫妻共同生活和共同生产经营，同时亦未举证证明被告朱明灯对该债务知情及同意借款，故被告朱明灯不应承担偿还责任。被告黄四救与何金辉共同出具担保保证书并与原告签订《保证合同》，系双方真实意思表示，该保证合同合法有效。但保证合同约定了连带保证期间为从借款之日至到期后两年，本案的借款期限为2015年8月7日至2016年8月7日，故被告高自明名下的借款保证期间应至2018年8月7日届满。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。”以及第三十六条“一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断；连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断。”之规定，原告如要诉请被告黄四救、何金辉承担连带还款责任，原告至迟应在2018年8月7日向法院提起诉讼，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”之规定，本院依法确认保证人黄四救、何金辉对被告高自明名下的借款因原告珠江农商行怠于行使权利而均依法免除保证责任。故原告诉请由被告黄四救、何金辉承担连带清偿责任的理由不成立，本院不予支持。综上，本案所涉借款本金45000元，利息16282.5元，合计61282.5元应由被告高自明负责偿还，被告朱明灯、被告黄四救与何金辉均不承担偿还责任。被告朱明灯、黄四救、何金辉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第六十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条、第三十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告高自明在本判决生效后十日内偿还原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司借款本金人民币45000元，利息16282.5元，合计61282.5元（利息计算至2019年3月30日止，自2019年4月1日起至借款本息全部清偿之日止的利息按月利率9.3‰计算，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。）；二、驳回原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的上述期间履行给付义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1457.06元，减半后收取728.53元，由被告高自明承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  盛文武二〇二〇年九月二十八日书记员  胡姣姣附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第六十一条合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充;不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。第三十六条一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断；连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。