成都市新津区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0132民初1825号 原告：中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司。 负责人：谢川峰，总经理。 委托诉讼代理人：黄鹏，上海市锦天城（成都）律师事务所律师。 被告：魏树洪，男，1968年9月3日出生，汉族。 原告中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司（以下简称人保财险成都分公司）与被告魏树洪保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险成都分公司的委托诉讼代理人黄鹏到庭参加诉讼、被告魏树洪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险成都分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保费2744.96元，代偿款21799.16元、暂定损失7085.07元（暂计算至2020年4月15日，实际金额：以尚欠代偿款与保费之和为基数，从保险人理赔当日开始计算，按月利率2%计至付清之日止）；2.本案诉讼费、保全费等费用全部由被告承担。事实与理由：2016年10月17日，被告向原告投保信用保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司成都紫荆支行（以下简称光大银行成都紫荆支行），每月保费为1029.36元，赔偿等待期为80日，又特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。后被告与光大银行成都紫荆支行签订《个人贷款合同》，光大银行成都紫荆支行按约向被告发放了借款60000元，被告未按约还款。原告依保险单约定向光大银行成都紫荆支行理赔了被告所欠的借款本金和利息共计21799.16元。据此，光大银行成都紫荆支行向原告出具了《代偿债权与权益转让确认书》。原告多次向被告主张上述款项，被告均未支付。 魏树洪未作答辩，也未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2016年10月17日，魏树洪在人保财险成都分公司签署一份《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》。当日，人保财险成都分公司签发一份保单号为PBBR201651010000001093的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定：被保险人为光大银行成都紫荆支行，投保人为魏树洪，贷款金额为60000元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费为每月缴纳，每月保险费1029.36元，赔偿等待期为80天；特别约定（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2016年10月19日，借款人魏树洪与贷款人光大银行成都紫荆支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：光大银行成都紫荆支行向魏树洪发放人保个人小额信用贷款作为日常生活消费，贷款金额为60000元，贷款期限为36个月，自2016年10月19日至2019年10月19日。本合同贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。同日，光大银行紫荆支行向魏树洪发放贷款60000元。 贷款发放后，魏树洪按照等额本息的方式归还了截止2018年10月19日前的每月应还款额，后未按月支付后续产生的每月还款额，截止2019年2月7日已逾期80天仍未归还贷款本息。2019年2月7日，人保财险成都分公司按约向光大银行成都紫荆支行支付款项21799.16元。光大银行成都紫荆支行于同日向人保财险成都分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认PBBR201651010000001093保险单项下的保险赔款21799.16元已于2019年2月7日收到。 上述事实，有经庭审质证，本院予以采信的《个人贷款合同》、贷款借据、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》《代偿债务与权益转让确认书》以及当事人的当庭陈述等在案为证。 本院认为，一、被告魏树洪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，其不能答辩、举证、质证的法律后果自行承担；二、人保财险成都分公司与魏树洪以《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》的形式建立了保证保险合同关系，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行义务。关于代偿款。合同关系建立后，因魏树洪未依约向被保险人光大银行成都紫荆支行履行还款义务，保险人人保财险成都分公司依约履行保险责任后，有权要求魏树洪归还全部代偿款。人保财险成都分公司提交的证据能证明其已支付的全部代偿款为21799.16元，故本院对人保财险成都分公司要求魏树洪支付代偿款21799.16元的请求予以支持；三、关于未付保费。保单中载明保费每月为1029.36元，投保人每月交付保险费。本案中，投保人魏树洪未缴纳2018年11月19日至2019年2月7日期间的保费共计80天，计算出魏树洪未付保费应为2744.96元。故本院对人保财险成都分公司要求魏树洪支付保费2744.96元的请求予以支持；四、关于违约金。依照保险单的约定，投保人违约后需以尚欠的款项为基数，从保险人理赔之日开始按每日千分之一计算。人保财险成都分公司自愿将违约金计算方式调整为以代偿款与保费之和24544.12元为基数，从保险人赔偿当日开始按年利率24%计算，是其对自己权利的处分，但其陈述违约金实际是利息损失，故本院将年利率24%调整为中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率及全国银行间同业拆借中心于每月公布的贷款市场报价利率的四倍计算，对超出部分不予支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、魏树洪在本判决生效后五日内支付中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司代偿款21799.16元； 二、魏树洪在本判决生效后五日内支付中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司保费2744.96元； 三、魏树洪在本判决生效后五日内支付中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司违约金（违约金以24544.12元为基数，自2019年2月7日至2019年8月19日按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的四倍计算，从2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心于每月公布的贷款市场报价利率的四倍计算至本判决确定的给付之日止）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费295元（已减半），由魏树洪负担。 本判决为终审判决。 审 判 员 宋怀兵 二〇二〇年九月三十日 法官助理 刘 琴 书 记 员 罗韵婵