天津市第三中级人民法院民 事 判 决 书（2020）津03民终2504号上诉人（原审被告）：王有义，男，1986年4月25日出生，汉族，户籍地湖北省通山县，暂住天津市滨海新区。被上诉人（原审原告）：天津大麦微金汽车租赁有限公司，注册地天津经济技术开发区南港工业区综合服务区办公楼******，实际经营地天津自贸试验区（天津港保税区）海滨八路**大进实业**。法定代表人：石源源，总经理。委托诉讼代理人：曹**平，天津浩悟律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘亚青，天津浩悟律师事务所律师。上诉人王有义因与被上诉人天津大麦微金汽车租赁有限公司（以下简称大麦微金公司）借款合同纠纷一案，不服天津市滨海新区人民法院（2019）津0116民初31860号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月10日立案后，依法组成合议庭，经过阅卷、询问当事人，依据法律规定，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。王有义上诉请求：1．撤销一审判决，发回重审或改判王有义金归还本金116468元；2．本案一、二审诉讼费及其他费用由大麦微金公司承担。事实和理由：一审判决认定事实不清，适用法律错误。1.案涉借款系由曹鹏以个人名义通过银行转账的方式借与王有义，王有义同时向其出具借条，曹鹏作为原告曾向一审法院起诉王有义，案号为（2019）津0116民初29538号，后撤诉。因此大麦微金公司作为本案原告，主体资格不适格。2．王有义与大麦微金公司的法人或员工此前并无交集，双方于2017年12月28日签订的借款合同实际属于放贷合同，同时通过查询可知大麦微金公司存在大量贷款合同纠纷，大麦微金公司并无放贷款经营许可而非法从事放贷业务，属于职业放贷，此合同应属于无效合同。案涉借款本金220000元，以归还103532元（每月返还9412元乘以11个月），且大麦微金公司没有收取GPS流量费用100元合计1100元并无实际支出，应归入本金部分。综上，王有义应归还大麦微金公司剩余本金115368元。3．即使合同有效，借款本金220000元、月利率1.5%，王有义已归还本金72508.3元、利息31023.7元，仅剩本金147491.7元。大麦微金公司辩称，请求驳回上诉，维持原判。大麦微金公司向一审法院起诉请求：1.判令被告王有义偿还原告借款本金152768元；2.判令被告支付自2018年12月1日起至实际给付之日止的借款利息（以152768元为基数，按月利率1.5%标准计算）；3.判令原告对抵押物林肯牌小型普通客车一辆（车牌号：津Ｎ1××**；品牌型号：林肯5ＬＭＣＪ2ＡＮ；颜色：黑色；发动机号：ＧＵＪ02140Ｎ；车辆识别代码：5ＬＭＣＪ2ＡＮ4ＧＵＪ02140）拍卖、变卖、折价等依法处置所得款项优先受偿；4.判令本案全部诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2017年6月1日，原告与被告王有义签订《借款抵押车辆合同》（合同编号×××33），约定原告出借给被告人民币23万元，借款期限3个月，自2017年6月1日起至2017年9月1日止，借款利率为月息1.88%，还款方式为先息后本，每月1日为还款日。如被告不能按约定偿还借款，在逾期10日后，原告有权解除合同并要求被告全部清偿借款本金、利息、罚息、费用等。另合同约定，被告自愿将其所有的车辆（车牌号：津Ｎ1××**；发动机号：ＧＵＪ02140Ｎ；车架号：5ＬＭＣＪ2ＡＮ4ＧＵＪ02140；品牌：林肯；车型：5ＬＭＣＪ2ＡＮ；颜色：黑色）抵押给原告作为借款担保，若被告不能按约定偿还借款，原告有权将抵押车辆拍卖、变卖、折价、以物抵债等所得之款项优先受偿。抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等。抵押期间自本合同生效之日起至本合同项下全部担保债权清偿完毕及相关费用清偿时止。合同签订后，原告通过案外人曹鹏账户将上述23万元借款汇入被告王有义账户，被告向原告出具了借款收条。2017年6月2日，被告王有义办理了津Ｎ1××**号林肯牌小客车抵押登记手续，抵押权人为原告大麦微金公司。借款期间，被告按期向原告支付了借款利息及ＧＰＳ流量费。2017年9月1日借款期限届满后，被告以资金不足为由未能归还借款本金，后经双方协商一致，两次续签了《借款抵押车辆合同》，将借款期限展期至2018年1月1日。在此期间，被告按月向原告支付了借款利息及ＧＰＳ流量费。2017年12月28日，被告向原告偿还借款本金1万元，就剩余22万元再次提出延长借款期限，后经协商，双方又续签了《借款抵押车辆合同》。该合同约定，原告出借给被告人民币22万元，借期36个月，自2018年1月1日起至2021年1月1日止，借款利率为月息1.5%，还款方式为月等额本息，每月应还款本金及利息总额为9412元，还款日为每月1号。其他条款与2017年6月1日签订的《借款抵押车辆合同》一致。合同签订后，被告依约偿还借款本息至2018年11月1日，此后被告不再向原告支付借款本息，至今被告尚欠原告借款本金152768元未偿还。经多次催要未果，原告于2019年8月26日向本院提起诉讼，要求被告王有义、郭长昆共同承担还款责任。诉讼中，原告自愿撤回了对被告郭长昆的起诉。一审法院认为，原、被告签订的《借款抵押车辆合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，对双方当事人具有约束力。合同签订后，原告依约履行了提供借款的义务，但被告王有义仅偿还了部分借款本息，未能按合同约定全面履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。涉案借款经多次展期并续签《借款抵押车辆合同》后，借款期限已延长至2021年1月1日。现借款期限虽未届满，但根据合同约定，如被告不能按约定偿还借款，原告有权解除合同并提前收回全部借款本息。按照合同约定的还款付息方式，被告应每月向原告支付借款本息9412元，但被告实际履行义务至2018年11月后不再还款，构成违约，符合合同约定的解除合同并提前收回借款的条件，故对原告要求被告偿还剩余借款本金152768元主张予以支持。对于原告要求被告支付自2018年12月1日起至实际给付之日止的借款利息的主张，该院认为，根据原告提供的证据，可证实被告分期偿还借款本金及利息至2018年11月，被告有义务继续支付借款利息。现原告主张按合同约定的借款利率（月息1.5%）计算，支付剩余借款152768元的利息，符合合同约定及法律规定，故对原告该项主张予以支持。对于原告要求确认对拍卖、变卖、折价等依法处置抵押车辆所得价款享有优先受偿权的主张，该院认为，根据原告提供的《借款抵押车辆合同》及机动车行驶证、机动车登记证书，可证实被告王有义将其名下津Ｎ1××**号林肯牌小客车抵押给原告用于借款担保，并办理了抵押登记，原告取得该车辆抵押权，并享有对抗善意第三人的权利。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条的规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。”故对原告要求确认其对拍卖、变卖抵押车辆所得价款享有优先受偿权的主张予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、被告王有义于判决生效之日起十日内偿还原告天津大麦微金汽车租赁有限公司借款本金152768元并支付自2018年12月1日起至实际清偿借款之日止的利息（以借款本金152768元为基数，按月息1.5%计算利息）；二、原告在债权范围内对拍卖、变卖抵押车辆（车牌号：津Ｎ1××**；品牌型号：林肯5ＬＭＣＪ2ＡＮ；颜色：黑色；发动机号：ＧＵＪ02140Ｎ；车辆识别代码：5ＬＭＣＪ2ＡＮ4ＧＵＪ02140）所得价款享有优先受偿权；抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王有义所有，不足部分由被告王有义继续清偿。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3356元，公告费260元，由被告王有义负担（于判决生效后十日内直接给付原告或交付至一审法院）。二审中，当事人没有提交新证据。本院二审经审理查明，大麦微金公司未依法取得经营放贷业务的资格，且存在近两年内以该公司为出借人向社会不特定第三人出借资金三次以上的行为，大麦微金公司对此予以确认。另，从2017年6月1日大麦微金公司与王有义签订第一次《借款抵押车辆合同》至双方数次续签《借款抵押车辆合同》之后的合同履行期间，王有义共计向大麦微金公司支付款项149878元（含GPS使用费），大麦微金公司二审中同意将上述款项全部冲抵借款本金，自愿放弃向王有义主张任何利息及其他费用，同时自愿放弃要求确认对拍卖、变卖、折价等依法处置抵押车辆所得价款享有优先受偿权的诉请。本院二审经审理查明的其他事实与一审法院查明的事实一致，本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，案涉《借款抵押车辆合同》系大麦微金公司与王有义签订，且该合同中约定了出借款项的支付方式为由大麦微金公司指定的户名为曹鹏的账户向王有义名下指定账户转账，出借款项实际亦由曹鹏的账户转入王有义名下指定账户，故该合同的主体是大麦微金公司与王有义，王有义关于大麦微金公司作为本案权利主体资格不适格的上诉理由不成立，本院不予支持。因大麦微金公司未依法取得放贷资格，且存在近两年内以该公司为出借人向社会不特定第三人出借资金三次以上的行为，故大麦微金公司的放贷行为具有营业性；同时，其与王有义签订的《借款抵押车辆合同》约定了利息、GPS使用费等费用，且王有义已实际支付上述费用，故大麦微金公司放贷行为具有营利性，故大麦微金公司的放贷行为属于职业放贷行为，故其与王有义签订的《借款抵押车辆合同》无效，在此基础上，因大麦微金公司同意将王有义向其支付的款项149878元全部冲抵本金，故王有义应向大麦微金公司给付剩余借款本金80122元（230000元-149878元）。大麦微金公司二审中自愿放弃向王有义主张任何利息及其他费用，自愿放弃要求确认对拍卖、变卖、折价等依法处置抵押车辆所得价款享有优先受偿权的诉请，不违反法律规定，本院予以照准。综上，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销天津市滨海新区人民法院（2019）津0116民初31860号民事判决；二、王有义于本判决生效之日起十日内偿还天津大麦微金汽车租赁有限公司借款本金80122元；三、驳回天津大麦微金汽车租赁有限公司的其他诉请请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3356元，公告费260元，合计3616元，由王有义负担1896元，由天津大麦微金汽车租赁有限公司1720元。二审案件受理费707.5元，由天津大麦微金汽车租赁有限公司负担。本判决为终审判决。审判长 田 雷审判员 李 浩审判员 王同顺二〇二〇年九月一日书记员 朱欣宇