甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初11379号原告：浙商银行股份有限公司兰州东部支行，住所地甘肃省兰州市城关区东岗东路**。法定代表人:李炜，系该行行长。委托诉讼代理人：卡作鹏，该行员工。委托诉讼代理人：王立鑫，该行员工。被告：刘建国，男，1968年8月7日出生，汉族，住甘肃省白银市平川区。被告：常田芳，女，1971年11月4日出生，汉族，住甘肃省白银市平川区。委托诉讼代理人：常田军（与常田芳系姐弟关系），男，1975年3月31日出生，汉族，住甘肃省靖远县。被告：常田军，男，1975年3月31日出生，汉族，住甘肃省靖远县。原告浙商银行股份有限公司兰州东部支行（以下简称浙商银行东部支行）诉被告刘建国、常田芳、常田军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浙商银行股份有限公司兰州东部支行及其诉讼代理人卡作鹏、王立鑫，被告刘建国、常田军及其常田芳委托诉讼代理人常田军到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告浙商银行东部支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘建国偿还原告借款本金人民币2996824.07元、利息130807.94元、罚息91.15元，以上合计3127723.16元（利息、罚息截止至2019年7月23日）。2.判令被告刘建国按年利率12.75%计算偿还2019年7月24日至借款本息全部清偿为止的逾期罚息；3.判令被告常田芳、常田军对上述全部款项承担连带清偿责任；4.依法确认原告对被告刘建国、常田芳抵押的刘建国名下位于兰州市城关区雁南街道天水××路××号××单元××层××室××平方米【房产证号：兰房权（城关区）字第3××0号，兰他证（城关区）字第226646号】房产，折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.判令三被告承担原告为实现债权所发生的各项费用。事实与理由：2016年3月30日，原告与被告签订（20951000）浙商银个循电字（2016）第00082号《个人循环借款》（最高额担保）合同（电子银行），借款金额300万元，借款用途为支付装修款，借款期限自2016年3月30日起至2019年3月29日止，借款利率为年利率8.5%，按月付息，到期还本。从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，从违约适用贷款之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息。对应付未付利息，贷款人有权依据人民银行规定计收复利。本合同项下的借款采取保证＋抵押的方式。为了保证合同的履行，常田芳、常田军作为保证人，对被告刘建国自2016年3月30日至2019年3月29日期间发生的300万元债务提供个人无限连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期限届满之日起二年。同时，被告刘建国、常田芳以刘建国名下位于兰州市城关区天水××路××号××单元××层××室，面积319.29平方米的房产（房产证号：兰房权证（城关区）字第3××0号），为被告刘建国自2016年3月30日至2019年3月29日期间发生的300万元债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。保证和抵押担保的范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及担保财产处置费等贷款人为实现债权而支付的一切费用。合同签订后，原告根据被告刘建国签字确认的“随ｅ贷‘受托支付’收款人名单登记表及受托支付通知书”，发放了300万元的借款，履行了合同义务。至原告起诉之日，被告刘建国未按约定期限进行还款，持续数月未向原告偿还借款本息，构成合同根本违约，截止2019年7月23日，被告刘建国、常田芳、常田军共拖欠原告借款本金人民币2996824.07元、利息130807.94元、罚息91.15元，合计3127723.16元。被告刘建国辩称，原告所述借款事实属实，但因目前经济困难，请求酌情减免利息和罚息。被告常田军、常田芳共同辩称,同意刘建国的辩论意见，希望能够降低利息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，根据确认的证据和双方当事人陈述，本院认为：2016年3月30日，原告浙商银行东部支行与被告刘建国签订《个人循环借款》（最高额担保）合同，借款金额300万元，借款用途为支付装修款，借款期限自2016年3月30日起至2019年3月29日止，借款利率为年利率8.5%，按月付息，到期还本。从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，从违约适用贷款之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息。为了保证合同的履行，被告常田芳、常田军作为保证人，对被告刘建国自2016年3月30日至2019年3月29日期间发生的300万元债务提供个人无限连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期限届满之日起二年。同时，被告刘建国、常田芳以刘建国名下该位于兰州市城关区天水××路××号××单元××层××室××平方米的房产（房产证号：兰房权证（城关区）字第3××0号）为被告刘建国自2016年3月30日至2019年3月29日期间发生的300万元债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约发放了300万元的借款。2019年3月29日合同到期后，被告刘建国未按约定期限进行还款，遂产生本案纠纷。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原告浙商银行东部支行与被告签订的借款及担保合同系双方当事人的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，对双方均具有法律约束力。浙商银行东部支行已依约向刘建国发放借款3000000元，但刘建国仅向浙商银行东部支行偿还了部分款项，其行为已构成违约。故对浙商银行东部支行要求其偿还借款本金人民币2996824.07元的诉讼请求本院予以支持。关于原告主张的利息、罚息、复利的部分，原告在庭审中明确表示,其主张的自2019年3月29日至2020年7月23日期间利息、罚息、复利的部分共计336809.73元以及此后利息以未还本金为基数按照年息7%主张，对于原告该主张本院予以支持。关于原告主张的要求被告常田芳、常田军承担连带清偿责任的诉讼请求，依据双方签订的担保合同的约定，被告常田芳、常田军共同作为被告刘建国该借款的连带责任担保人，为被告刘建国在原告处的债务提供最高额300万元的连带担保。故对浙商银行东部支行诉请被告常田芳、常田军对上述全部款项承担连带清偿责任的诉讼请求，本院认为被告常田芳、常田军应当在不超过300万元的范围内承担连带清偿责任。关于原告要求确认其对被告刘建国、常田芳抵押的位于兰州市城关区天水××路××号××单元××层××室房屋享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。本案中，被告刘建国、常田芳以刘建国名下位于兰州市城关区天水××路××号××单元××层××室房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故对浙商银行东部支行诉讼要求对上述抵押房屋拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于浙商银行东部支行要求三被告承担原告为实现债权所发生的各项费用的诉讼请求，因双方在合同中约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费等其他实现债权的一切费用。故对原告主张的诉讼费、保全费予以支持。综上，刘建国未依约偿还借款的行为构成违约，应当承担继续履行的违约责任，常田芳、常田军作为连带保证人，应当对该款项承担连带担保责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘建国于本判决生效后三十日内向原告浙商银行股份有限公司兰州东部支行偿还借款本金2996824.07元，利息、罚息、复利共计336809.73元（截止2020年7月23日），2020年7月24日以后的利息及逾期付款利息以未还本金为基数按照年息7%利随本清。二、被告常田芳、常田军对被告刘建国的上述款项在不超过300万元的范围内承担连带清偿责任。三、若三被告未按期履行上述还款义务，则原告浙商银行股份有限公司兰州东部支行有权对被告刘建国名下的位于兰州市城关区天水××路××号××单元××层××室房屋（房屋所有权证号：兰房权证（城关区）字第3××0号，面积319.29平方米）拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权。四、案件受理费31822元，减半收取15911元由被告刘建国、常田芳、常田军承担，剩余15911元退还原告浙商银行股份有限公司兰州东部支行。保全费5000元由被告刘建国、常田芳、常田军承担。如未按判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员 程 娟二〇二〇年九月二十九日书记员 杜文晖