江西省余干县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1127民初2216号原告：江西余干农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市余干县阳水沟**，统一社会信用代码913611007057517283。法定代表人：陈萍，该公司董事长。委托诉讼代理人：陆健鸿，江西邦隆律师事务所律师，特别授权，代为提起诉讼，承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，请求和接受调解，提起反诉或上诉。被告：郑剑，男，汉族，1987年8月27日出生，住江西省上饶市上饶市余干县。被告：陈冲，男，汉族，1982年2月10日出生，住江西省南昌市青山湖区。被告：刘小丽，女，汉族，1987年3月29日出生，住江西省南昌市青山湖区。原告江西余干农村商业银行股份有限公司与被告郑剑、陈冲、刘小丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用普通程序由审判员江**平担任审判长与人民陪审员洪艳、陈娉婷组成合议庭公开开庭进行了审理，原告江西余干农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陆健鸿到庭参加诉讼，被告郑剑、陈冲、刘小丽经合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告江西余干农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：请求判令被告郑剑立即偿还原告借款本金3002978元及相应利息（利息暂算至2020年5月20日，利息为1223635.23元，其后利息按《个人借款合同》约定的计息方法和利率标准从2020年5月21日起算本息全部付清之日止）；请求判令原告对被告陈冲、刘小丽提供用于抵押担保的位于鄱阳县房屋（产权证号为鄱房权证翻阳镇字第**）享有抵押权并有权从上述房屋协议拍卖、变卖价款优先受偿；请求判令被告陈冲、刘小丽对被告郑剑的本案所有债务承担连带清偿责任；本案诉讼费由各被告共同承担。事实与理由：2016年11月21日，被告郑剑与原告签订了《个人借款合同》【编号：［2016］干农信个借字第166372016112110010001号】，合同约定该借款合同项下借款金额为人民币320万元，贷款期限12个月，自2016年11月21日起至2017年11月20日；借款日期自实际提款（即办理凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准：借款利率为固定利率，即在借款期限内合同利率不变。根据中国人民银行利率政策和基准利率，年利率约定为9.135‰（月利率7.6125‰），结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为上述约定借款利率水平上加收50%；被告承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人未实现本合同项下债权已付出或应付的费用，包括但不限于诉讼费或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等；被告如出现未按期归还本息等违约事件，原告有权要求宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期并被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，如行使担保物权；发生争议，协商不成的，依法向贷款人所在地有管辖权的法院起诉；合同还约定了其他相关事项。为被告郑剑向原告贷款，被告陈冲、刘小丽向原告提供房屋抵押权承诺书，原告需按抵押合同行使抵押权及处置抵押物时，抵押权优先于租赁权。被告陈溃、刘小丽向原告提供房屋抵押品担保，2016年11月21日，被告陈冲、刘小丽与原告签订了《抵押合同》【合同编号为：［2016］干农信抵字第Ｄ16637201611210001号】，并附有《抵押物明细表》，之后办理了抵押登记手续【抵押权证号为赣（2016）鄱阳县不动产证明第0003581号】，合同约定：被告陈冲、刘小丽以其所有的位于鄱阳县房屋（产权证号为鄱阳湖房房权证鄱阳镇字第**）上述借款合同提供抵押担保；质抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及为实现债权的所有费用；因被告原因是未能办理抵押，被告应承担主合同债务人同等的赔偿责任；主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满时未受清偿的，原告有权依法处置抵押物。2016年11月24日，原告依约向被告郑剑如数发放了借款计人民币320万元，被告郑剑收到该借款后，向原告出具了《借款凭证》。2017年11月20日，上述借款到期后，被告郑剑未按约偿还原告到期债务，截至2020年5月20日止，被告欠付原告借款本金3002978元、利息为1223635.23元，原告多次催收，均未果，被告的拖欠行为已经构成严重违约。为了维护原告的合法权益，物诉至人民法院，请求法院判如所请！在举证期限内，原告为支持其主张向本院提供如下证据材料：1、江西余干农村商业银行股份有限公司营业执照、法人代表证明、法人身份证、被告郑剑身份证及户口簿复印件、被告陈冲、刘小李身份证及结婚证复印件、2016年12月份由江西余干农村信用联社改制为江西余干农村商业银行股份有限公司，拟证明原、被告具有诉讼主体资格及原告主体资格演变的法律依据。2、《个人借款合同》（合同编号为［2016］干农信个借字第166372016112110010001号），拟证明：（1）被告郑剑因购买钢材需要，向原告申请借款，双方签订了《个人借款合同》（合同编号为［2016］干农信个借字第166372016112110010001号），该合同系双方真实意思表示，合法有效，双方形成了金融借款合同关系（2）《个人借款合同》约定：①借款金额为320万元整；借款期限为12个月，即自2016年11月21日起至2017年11月20日止，借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；②借款利率为固定利率，即在借款期限内合同利率不变。根据中国人民银行利率政策和现行基准利率，年利率月为9.135%（月利率7.6125‰），结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为上述约定借款利率水平上加收50%；③被告承担因本合同的订立和履行所产生的的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付或应付的费用，包括但不限于诉讼费或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等；④被告如出现未按期归还本息等违约事件，原告有权要求宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，行使担保物权；⑤如发生争议，协商不成，依法向贷款人所在地有管辖权的人民法院起诉；⑥合同还约定了其他相关事项。3、《房产抵押权承诺书》、《抵押合同》（合同编号为：［2016］干农信抵字第Ｄ16637201611210001号）、《房屋不动产权证》复印件，拟证明：（1）被告陈冲、刘小丽与原告签订了《抵押合同》（合同编号为：［2016］干农信抵字第Ｄ16637201611210001号），并附有《抵押明细表》，被告陈冲、刘小丽以其所有的位于鄱阳县房屋（产权证号为鄱房权房权证鄱阳镇字第**）述借款合同提供抵押担保；质抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及为实现债权的所有费用；因被告原因未能办理抵押，被告应承担主合同债务人同等义务的赔偿责任；主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满时未受清偿的，原告有权依法处置抵押物。4、《借款凭证》，拟证明：2016年11月24日，原告依约向被告郑剑如数发放了借款计人民币320万元，被告郑剑收到该借款后，当日向原告出具了《借款凭证》。5、余干农商行客户系统欠款信息截图，拟证明：2020年5月20日，上述借款到期后，被告郑剑未按约偿还原告到期债务，截至2020年5月20日止，被告欠付原告借款本金计3002978元、利息计1123635.23元。被告郑剑未到庭参加诉讼，也未向本院提供书面答辩意见。被告陈冲、刘小丽未到庭参加诉讼，也未向本院提供书面答辩意见。经审理查明，2016年11月21日，被告郑剑因采购建材的需要与原告签订了《个人借款合同》，【合同编号：［2016］干农信个借字第166372016112110010001号】，合同约定该借款合同项下借款金额为人民币320万元，贷款期限12个月，自2016年11月21日起至2017年11月20日；年利率约定为9.135‰（月利率7.6125‰），结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为上述约定借款利率水平上加收50%；2016年11月21日，被告陈冲、刘小丽与原告签订了《抵押合同》【合同编号为：［2016］干农信抵字第Ｄ16637201611210001号】，并附有《抵押物明细表》，之后办理了抵押登记手续【抵押权证号为赣（2016）鄱阳县不动产证明第0003581号】，合同约定：被告陈冲、刘小丽以其所有的位于鄱阳县房屋（产权证号为鄱阳湖房权证房权证鄱阳镇字第**）借款合同提供抵押担保。2016年11月24日，原告依约向被告郑剑如数发放了借款计人民币320万元，被告郑剑收到该借款后，当日向原告出具了《借款凭证》。借款后，被告郑剑仅偿还了部分借款本息，共偿还了借款本金197022元，本案受理后，被告未向原告还款。截至2020年5月20日止，被告尚欠原告借款本金计3002978元、利息计1123635.23元。另查明，原告江西余干农村商业银行股份有限公司于2016年12月24日由上级主管部门批准由余干县农村合作联社改制而成立的，原余干县农村合作联社的债权债务转为该行债权债务。以上事实有原告向本院提供的证据材料，及庭审笔录相印证，本院予以认定。本院认为，原告江西余干农村商业银行股份有限公司与被告郑剑签订的《个人借款合同》，是双方真实意思表示，合同合法、有效，双方应全面履行合同。被告郑剑未按合同约定按时按期还款，属违约行为，应承担违约责任。故本院对原告请求判令被告郑剑偿还原告借款本金3002978元及相应利息（利息暂算至2020年5月20日，利息为1223635.23元，其后利息按《个人借款合同》约定的计息方法和利率标准从2020年5月21日起算本息全部付清之日止）的诉讼请求，予以支持。被告陈冲、刘小丽与原告签订了《抵押合同》【合同编号为：［2016］干农信抵字第Ｄ16637201611210001号】，并附有《抵押物明细表》，之后办理了抵押登记手续【抵押权证号为赣（2016）鄱阳县不动产证明第0003581号】，合同约定：被告陈冲、刘小丽以其所有的位于鄱阳县房屋（产权证号为鄱阳湖房权证鄱房权证鄱阳镇字第**）款合同提供抵押担保。因被告郑剑未按合同约定履行还款义务，作为被告郑剑的担保人，应按担保合同承担担保责任。故本院对原告要求被告陈冲、刘小丽承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。在本案中因被告陈冲、刘小丽是以其提供的位于鄱阳县房屋（产权证号为鄱房权证翻阳房权证翻阳镇字第**）且办理了抵押登记，故本院对原告要求对他们享有抵押权并有权从位于鄱阳县房屋协议拍卖、变卖价款优先受偿的诉讼请求予以支持。现依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条，第一百八十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑剑在本判决生效之日起二十日内偿还原告江西余干农村商业银行股份有限公司借款本金3002978元，利息1223635.23元，本息共计4226613.23元（利息暂算至2020年5月20日，从2020年5月21日起的利息按双方约定的计息方法和利率标准算至本息全部付清之日止）。二、被告陈冲、刘小丽对被告郑剑第一项借款本息承担连带清偿责任。三、原告对被告陈冲、刘小丽名下位于鄱阳县房屋（产权证号为鄱房权证翻阳镇房权证翻阳镇字第**）并有权从上述房屋协议拍卖、变卖价款优先受偿。四、被告陈冲、刘小丽承担保证责任后，有权向被告郑剑追偿。如被告郑剑未按期履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费40613元，由被告郑剑、陈冲、刘小丽共同承担。原告江西余干农村商业银行股份有限公司已预交，由被告郑剑、陈冲、刘小丽直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  江**平人民陪审员  洪 艳人民陪审员  陈娉婷二〇二〇年九月二十七日书 记 员  程紫玲