上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0101民初17063号原告：中信银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区世博馆路**地下**********302-4、第**。负责人：贺劲松，该分行行长。委托诉讼代理人：张琳洁，上海凯斌律师事务所律师。委托诉讼代理人：东新华，上海凯斌律师事务所律师。被告：黄荣，男，1974年10月20日出生，汉族，户籍地上海市浦东新区巨峰路******。被告：邵金红，女，1977年3月13日出生，汉族，户籍地上海市户籍地上海市浦东新区顾路镇金钻路******。原告中信银行股份有限公司上海分行(以下简称中信银行上海分行)与被告黄荣、邵金红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日受理后，依法适用简易程序进行了审理。本案于2020年9月8日公开开庭进行了审理。原告中信银行上海分行委托诉讼代理人张琳洁，被告黄荣到庭参加诉讼。被告邵金红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄荣、邵金红归还原告借款本金9,000,000元；2.判令被告黄荣、邵金红支付原告截至2020年6月19日利息602,387.25元、逾期利息24,314.05元、复利25,837.68元，并以本金利息之和9,602,387.25元为基数，支付自2019年6月20日起至实际清偿之日止按合同约定的贷款利率上浮50%计算的逾期利息；3.判令原告对被告黄荣、邵金红名下位于上海市浦东新区周浦镇周东南路XXX弄XXX号1－4层房屋行使抵押权，将该房屋拍卖、变卖或者折价所得价款优先偿还被告黄荣、邵金红的上述欠款，不足部分由两被告继续清偿；4.诉讼费用由被告黄荣、邵金红共同承担。诉讼过程中，原告以本院送达起诉状副本的日期作为向被告黄荣、邵金红宣布贷款提前到期的日期，并给予被告合理的期限，而以本案庭审日的前一日即2020年9月7日作为被告履行上述义务的日期。故明确其第2项诉讼请求为：判令被告黄荣、邵金红支付原告截止2020年9月7日的利息734,377.89元、逾期利息37,434.35元、复利39,300.30元以及自2020年9月8日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金与利息之和9,734,377.89元为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%确定的罚息利率计算)。事实和理由：2018年11月6日，原告与被告黄荣、邵金红签订《中信银行个人房产抵押综合授信合同》(以下称授信合同)，合同编号：银综字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号。授信合同约定：被告黄荣、邵金红将其名下位于上海市浦东新区周浦镇周东南路XXX弄XXX号1-4层房屋作为授信额度进行抵押，综合授信额度900万元；授信期限自2018年11月6日起至2044年11月6日止。2018年11月6日，原告与被告黄荣、邵金红签订《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》(以下称抵押合同)，合同编号：银抵字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号。抵押合同约定：被告将其名下位于上海市浦东新区周浦镇周东南路XXX弄XXX号1-4层房屋作为抵押物，提供最高债权额1650万元的抵押担保；双方于2018年12月10日向上海市浦东新区不动产登记处办理抵押登记，登记证明号：沪(2018)浦字不动产证明第XXXXXXXX号；房地产抵押权人：中信银行股份有限公司上海分行；最高额债权数额1650万元；抵押担保范围为主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等)和其他所有应付的费用；债权发生期间自2018年11月6日起至2044年11月6日止。2018年11月6日，原告与被告黄荣、邵金红签订《中信银行个人借款合同》(以下称借款合同)，合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX号。借款合同约定：两被告向原告借款900万元，借款期限60个月；借款用途为个人经营贷款；借款利率为年利率7.125%；还款方式为按月付息，本金以5年为周期分期偿还。上述合同签订后，原告于2018年12月17日向被告指定账户发放900万元贷款，借款期限60个月，借款年利率7.125%。2019年8月，贷款开始发生逾期，至今未予清偿。至2020年9月7日，被告黄荣尚未归还的全部借款本金为9,000,000元、应支付的的利息734,377.89元、逾期利息37,434.35元、复利39,300.30元。原告根据授信合同、抵押合同、借款合同的约定，提前收贷，要求两被告偿还贷款本金、利息、复利、逾期利息、依法行使抵押权。原告认为，原告与两被告签订的相关合同依法成立，具有法律效力，应当受到法律保护，故特依据中华人民共和国相关法律、法规之规定，向法院提起诉讼，请求法院支持诉请。被告黄荣承认原告主张的事实及全部诉讼请求。被告邵金红未作答辩。原告中信银行上海分行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《中信银行个人房产抵押综合授信合同》、《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》、不动产登记证明［沪(2018)浦字不动产证明第XXXXXXXX号］、借款凭证、逾期贷款催收记录、逾期贷款催收函、EMS快递单、个人贷款逾期欠款明细等。被告黄荣、邵金红未提交证据。鉴于被告黄荣承认原告主张的事实及全部诉讼请求，被告邵金红经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院经庭审对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据原告中信银行上海分行的陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称的事实予以认定。本院认为，原告与被告黄荣、邵金红签订的《中信银行个人房产抵押综合授信合同》、《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，应属有效，双方当事人均应恪守约定并按约履行自己的义务。原告按约向被告黄荣、邵金红发放了全部贷款，履行了自己的义务。但被告黄荣、邵金红在履行了部分还款义务后，未继续按约履行还款的义务，构成违约，应承担相应的违约责任。故原告有权按照合同约定宣布全部贷款提前到期，要求被告黄荣、邵金红归还剩余的全部借款本金，支付相应的利息、复利及按合同约定的逾期罚息利率计算的逾期利息。原告以本院送达起诉状副本的日期作为向被告黄荣、邵金红宣布贷款提前到期的日期，并给予被告合理的期限，而以本案庭审日的前一日即2020年9月7日作为被告黄荣、邵金红履行上述义务的日期，且在该日期之后，以剩余全部未还本金和利息之和为基数按合同约定的逾期罚息利率计算逾期利息，并无不妥，本院予以支持。此外，被告黄荣、邵金红与原告签订的上述《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》中，约定以被告黄荣、邵金红购买的位于上海市浦东新区周浦镇周东南路XXX弄XXX号1－4层房屋在最高债权限额1650万元范围内抵押给原告作为合同项下借款的担保，担保的范围为合同项下发生的全部债务，包括但不限于借款本金、利息、罚息、及实现债权和担保权益的费用(包括但不限于实际支出的律师费、诉讼费用等)及其他应付款项等，且抵押权人为原告的抵押权已进行了登记，故原告依法取得该处房屋的抵押权，原告有权在被告黄荣、邵金红未履行上述合同的还款义务时，要求处分该处抵押房屋，并且在处分该处房屋所得价款在最高债权限额1650万元范围内优先受偿，不足部分由被告黄荣、邵金红继续清偿。被告邵金红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄荣、邵金红应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行借款本金9,000,000元；二、被告黄荣、邵金红应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行计算至2020年9月7日的利息734,377.89元、逾期利息37,434.35元、复利39,300.30元以及自2020年9月8日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金与利息之和9,734,377.89元中未支付部分为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%确定的逾期贷款罚息利率计算)；三、如被告黄荣、邵金红届时未履行上述判决主文第一、二项中所确定的还款义务，原告中信银行股份有限公司上海分行可以与被告黄荣、邵金红协议，以被告黄荣、邵金红名下抵押给原告的位于上海市浦东新区周浦镇周东南路XXX弄XXX号1－4层房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款在最高债权限额1650万元范围内优先受偿；该抵押房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款超过债权数额的部分归被告黄荣、邵金红所有，不足债权数额的部分由被告黄荣、邵金红继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费79,367元，减半收取计39,683.50元，由被告黄荣、邵金红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  施浩二〇二〇年九月二十三日书记员  周晔附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权：生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。