江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1182民初362号原告：扬中明珠农贸市场有限公司，统一社会信用代码91321182058664862T，住所地扬中市环城北路**。法定代表人：张碧峰，执行董事。委托诉讼代理人：蔡柳红，男，系该公司工作人员。委托诉讼代理人：项庆宇，男，系该公司工作人员。被告：周海宴，男，1974年9月7日生，汉族，住扬中市。原告扬中明珠农贸市场有限公司与被告周海宴民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用普通程序于2020年6月17日和7月20日两次公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人蔡柳红、项庆宇和被告周海宴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告扬中明珠农贸市场有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金300万元；2.判令被告支付借款利息18万元；3.判令被告支付违约金108万元（暂算至2019年1月26日。自2018年5月27日起，按每月6万元违约金算至本息全部还清之日止）;4.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年2月20日，被告向原债权人薛宇借款人民币300万元，该款由薛宇委托张碧峰汇入被告指定的江某某银行账户。2018年4月27日，被告补打借条，约定月息2%，违约金每月6万元。借款到期后，被告未偿还。2019年5月17日，薛宇与原告签订债权转让协议，将该债权全部权利转让给原告。2019年7月18日，薛宇向被告发送债权转让通知，令被告向原告清偿债务。现原告作为合法债权人，为维护自身合法权益，故诉至法院。被告周海宴辩称，被告与薛宇实际没有真实的借贷关系。张碧峰汇入江某某账户的300万元是事实，但此款并不是薛宇出借，而是薛宇为了在澳门请朋友或者自己赌博换取赌场筹码用的。被告仅仅是介绍人，并未收到薛宇任何款项。即使借款成立，该款项也是用于澳门赌博，也不受法律保护，原告的诉讼不应得到支持。另外本案债权转让可能与事实不符，被告合理怀疑原告虚假诉讼，请求法院查明。审理中，原告围绕诉讼请求向本院提供了借条、汇款凭证、债权转让协议、债权转让通知、邮寄回执等证据。被告提供了机票、微信聊天记录等证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据上述证据以及原、被告的当庭陈述，本院认定事实如下：张碧峰系薛宇的干女儿，系原告法定代表人。2018年2月20日，张碧峰从其银行账户分三笔向江某某银行转账，每笔100万元，合计300万元。2018年4月27日，被告就该300万元向薛宇出具借条一份，载明：“本人于2018年2月20日向薛宇借款人民币叁佰万元，月息2%，已经由张碧峰汇入我指定的江某某个人账户。如该借款于2018年5月26日前如期归还的，不计利息。如违约，利息不免除，逾期违约金按每月6万元计算至付清为止。借款人：周海宴”。2019年5月17日，薛宇与原告签订债权转让协议，将上述300万元借款债权转让给原告。2019年7月17日，薛宇向被告邮寄债权转让通知，通知被告向原告清偿债务。另查明，薛宇曾于2019年5月13日就本案借款向本院提起诉讼，后因薛宇未在规定期限内交纳案件受理费，本院于2019年5月21日裁定按撤诉处理。审理中，被告陈述，被告系从事销售业务，其系经朋友介绍认识薛宇。薛宇想到澳门赌博，但因外币管制，不能在澳门直接买300万元的筹码，于是找到被告。被告与在澳门赌场做博彩中介的劳某某认识。2018年2月20日，根据劳某某的指示，薛宇让张碧峰把300万元汇入劳某某指定的江某某账户。本院问及被告为什么由其向薛宇出具借条，被告陈述，因为劳某某和薛宇都是被告朋友，他们相互不认识，被告觉得钱放在劳某某那里比较安全，薛宇并称赢了钱要给被告红钱，出于信任，被告才在借条上签字。问及借条出具后怎么还款，被告陈述，薛宇到澳门赌博时，只要提供300万元筹码给薛宇，薛宇就会将借条还给其。但到2018年5月20日左右的时候，劳某某跑掉了，其没有能把筹码给薛宇，也没有向薛宇还过钱。审理中，被告还提供了两张航空运输电子客票行程单，一张载明2018年2月18日，被告从常州飞澳门；另一张载明2018年2月25日，被告从澳门飞无锡。被告另提供了其与薛宇的干女婿蓝某某2018年2月19日至2月21期间的微信聊天记录，根据该微信记录显示，该期间被告在澳门接待过蓝某某。被告以此证明本案所涉款项系在澳门发生，用于澳门赌场赌博。审理中，薛宇向本院陈述，2017年上半年与被告认识。2018年春节前后，被告打电话给薛宇，说因还贷款需要借款500万元，并承诺四月份就偿还。之前被告也几次向其借款，但未同意。后被告跟薛宇说认识有关领导可以为其帮忙一个案件，鉴于这种关系，薛宇同意借款给被告。但薛宇当时在澳洲，其银行卡上没钱，于是就让其干女儿张碧峰和被告对接，让她给被告转钱。借款时被告说两个月就偿还，但被告到期未还，薛宇即赶到扬中，让被告补打借条。起初被告系手写向薛宇借款300万元，后薛宇向张碧峰了解到借款不是打到被告个人账户，对不上号，随后，薛宇又重新打印了本案的借条，让被告签名。后被告又向薛宇借款，说用博联的房子去抵押贷款，但薛宇没有同意。薛宇并称，被告所述300万元用于薛宇到澳门赌场购买筹码不是事实，其自己没有也没有介绍朋友去澳门赌博，也不认识江某某。张碧峰是原告的法定代表人，因300万元是其从张碧峰处借来，故将该借款债权转让给原告。审理中，原告法定代表人张碧峰陈述，薛宇系其干爹，2018年2月20日张碧峰与老公结婚前在澳门购物游玩，薛宇打电话给张碧峰，向其借钱，说要借300万元给被告，并让其与被告对接。于是张碧峰打电话给被告，被告也在澳门。见面后，被告提供了江某某银行账号，让其把钱打到该账号上，其遂通过手机银行将300万元转账到江某某的账上。当时被告未出具借条，因为被告说很快就还，就几天时间。张碧峰同时否认被告主张的该款项是用于薛宇到澳门赌博。张碧峰认为该笔钱是其借给薛宇，薛宇又借给被告的，因此其没有向被告要钱。薛宇把本案借款转让给原告，系因为薛宇欠其钱没还。本院认为，被告向薛宇借款300万元，有被告向薛宇出具的借条，以及薛宇指令张碧峰向被告提供的江某某账户汇款300万元的汇款凭证证明，借条上记载的内容并能与原告汇款情况相印证，被告与薛宇之间的借贷关系依法成立，本院予以认定。审理中被告辩称该300万元是薛宇用于在澳门赌博换取赌场筹码，其只是作为介绍人，该款汇入澳门赌场中介劳某某指定的江某某账户，其并未收到薛宇任何款项。本院认为，被告对其抗辩，有责任提供证据证明。被告审理中提供的两份机票行程单，仅能证明2018年2月18日和2月25日被告往返澳门的情况。而被告提供的其与薛宇的干女婿蓝某某2018年2月19日至2月21期间的微信聊天记录，虽然能证明该期间被告在澳门接待过蓝某某，但也不能证明本案的300万元款项即是薛宇用于澳门赌博。而且，如该笔款项与被告无关，非被告所用，被告又向原告出具借条，显然与常理不符，难以让人信服。因此，被告的抗辩，证据并不充分，本院不予采信。再言，该款项的性质即使如被告所言，用于换取澳门赌场的筹码，但之后被告自愿向原告出具借条，该款项应视为已转为被告向原告借款，而且实际上原告最终亦未有换取筹码，因此，该笔款项被告理应偿还。被告抗辩该款项系汇入了劳某某指定的江某某银行账户，其未收到款项。本院认为，被告具有完全民事行为能力，并从事销售业务，理应知道作为出借人向原告出具借条后应承担的风险。虽然被告未直接收到原告的款项，但被告自愿出具借条，向原告承诺还款，原、被告之间已形成债权债务关系，被告理应根据借条约定承担还款责任。被告抗辩不还款的理由不能成立，亦有悖诚信，本院不予采信。被告向薛宇借款300万元后，未能按期还款，已构成违约，依法应承担违约责任。薛宇作为债权人将该借款债权自愿转让给原告，并不违反法律规定，并且已通知被告。原告作为受让人，诉讼要求被告偿还该300万元借款，合理合法，本院予以支持。对于被告利息的承担，借条上既约定按月利率2%计息，又约定按每月6万元计算违约金（转化成月利率2%），根据修订前的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定，利息和违约金合计不得超过年利率24%，据此，本院认定被告承担的利息应从借条出具之日即2018年4月27日起按年利率24%计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：被告周海宴于本判决生效后十日内偿还原告扬中明珠农贸市场有限公司借款本金300万元及自2018年4月27日起至实际还款之日止，按年利率24%计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费40880元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  王祥远人民陪审员  温志岚人民陪审员  朱玉琴二〇二〇年九月十六日法官 助理  吴 磊书 记 员  张慧珺附：本判决适用法律条款《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。