广西壮族自治区大新县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）桂1424刑初198号 公诉机关广西壮族自治区大新县人民检察院。 被告人农春娴，女，1979年10月3日出生于广西壮族自治区大新县，壮族，初中文化，个体工商户，户籍所在地广西大新县，住广西大新县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2020年7月8日被大新县公安局取保候审。 广西壮族自治区大新县人民检察院以大检刑诉〔2020〕226号起诉书，指控被告人农春娴犯信用卡诈骗罪，于2020年9月1日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。大新县人民检察院指派检察员张红成出庭支持公诉，被告人农春娴到庭参加诉讼。现已审理终结。 广西壮族自治区大新县人民检察院指控，被告人农春娴于2012年11月7日向中国农业银行股份有限公司大新县支行申请办理金穗贷记卡1张，2012年12月11日，经审批取得贷记卡。2019年6月28日该卡开 始逾期，经中国农业银行大新县支行多次催缴，已超过三个月农春娴仍未还款。截止2020年6月2日，该金穗贷记信用卡贷款人民币余额为109367.32元，其中本金70840.75元，利息13813.23元，逾期还款违约金6151.04元，手续费18562.3元。案发后，农春娴在接到公安机关电话通知后主动到案，并如实供述自己的犯罪事实，偿还了全部本金。 公诉机关认为，被告人农春娴持信用卡恶意透支，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；农春娴有自首情节，可以从轻或者减轻处罚；农春娴已偿还全部本金，可以从轻处罚；农春娴认罪认罚，可以从宽处理。建议对农春娴判处有期徒刑六个月，适用缓刑，并处罚金人民币二万元。公诉机关提供了书证、被害人陈述，被告人的供述与辩解等证据证实。 被告人农春娴对指控的事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中无异议。 本院审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。 上述事实，被告人农春娴在开庭审理过程中没有异议，且有书证受案登记表、立案决定书、控告书、农行大新县支行涉嫌犯罪线索移送函、中国农业银行金穗贷记卡开户资料、催收材料、贷记卡流水、贷记卡透支流水、贷记卡还款流水、中国农业钎信用卡交易明细查询回单、农春娴信用卡还款情况的说明及交易明细查询、到案经过、无犯罪记录证明、户籍证明被害人的陈述，被告人供述与辩解等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人农春娴以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支本金 70840.75元，数额较大，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪。构成信用卡诈骗罪，公诉机关的指控成立。被告人农春娴在接到公安机关的电话通知后主动到案，并如实供述自己的犯罪事实，是自首，依法予以从轻或者减轻处罚；农春娴已偿还全部本金，可以从轻处罚；农春娴认罪认罚，可以从宽处理。综合考虑被告人认罪悔罪表现，可以适用缓刑。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。根据被告人农春娴犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度和悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第二款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条第一款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条、第九条、第十条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条的规定，判决如下： 被告人农春娴犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金部分，限于判决生效之日起一个月内缴纳，逾期未缴纳的，强制缴纳。） 如不服本判决，可在接到判书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区崇左市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。 审 判 长  赵继锋 审 判 员  黄 巍 人民陪审员  农 哗 二〇二〇年九月十一日 书 记 员  赵鑫之 附：法律条文及相关司法解释 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条第一款拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但 是不能少于二个月。 第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为 刑法第 一百九十 六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为 刑法第 一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”： （一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行； （二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； （三）两次催收至少间隔三十日； （四）符合催收的有关规定或者约定。 对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为 刑法第 一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为 刑法第 一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为 刑法第 一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归 还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 第十条恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。