福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初4331号 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行。住所地：莆田市城厢区灵川镇东大道**。统一社会信用代码：91350302567301007X。 负责人：吴**伟，行长。 委托诉讼代理人陈瑞元，男，系莆田农商银行灵川支行客户经理。 被告：柯国庆，男，1976年8月8日出生，汉族，住莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行与被告柯国庆银行卡纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行委托诉讼代理人陈瑞元到庭参加诉讼，被告柯国庆经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2017年9月1日,被告柯国庆向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并作主要约定：1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率3.5%执行；2、普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方(被告）的透支金额按日计收利息，甲方（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。 合同签订后，原告按照申领福万通福万通普惠金融卡审批程序通过被告的申请，于2017年9月11日原告向被告发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××06）一张，授信额度为人民币15.1万元，授信期限3年。但被告自2019年12月份发生账单人民币150997.7元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。为维护原告合法权益，特依据《民事诉讼法》之规定提起诉讼，请求依法判令1.依法判令被告柯国庆立即归还普惠金融卡透支本金人民币150997.7元以及该款自2019年12月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之3.5计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元。）。其中，暂计至2020年4月22日的利息、违约金共8694.17元，本金及相关费用共计159691.87元。2.依法判令本案的全部诉讼费用由被告承担。 被告柯国庆未作书面答辩。 原告为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据： 1、原告营业执照、负责人身份证明，证明原告主体适格； 2、被告身份证复印件一份，证明被告主体适格。 3、①、普惠金融卡申请表、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》；②、普惠金融•惠民卡（惠商卡）共同债务承诺书；③、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告；④、普惠金融•惠民卡（惠商卡）使用须知。证明2017年9月1日，被告柯国庆向原告申领普惠金融卡。2017年9月11日，原告依约给予持卡人10万元的授信额度，后经提额额度为15.1万元，透支年利率12.6%，违约金为最低还款未偿还部分的5%。 4、信用卡明细账，证明①、被告柯国庆未按约定归还普惠金融卡欠款本息，已严重违反合约约定的事实；②、截止至2020年4月22日，被告柯国庆普惠金融卡拖欠本金人民币150997.7元，利息、违约金共计人民币8694.17元。 经审理认为，因被告柯国庆未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，对本案主要事实作如下认定： 2017年9月1日,被告柯国庆向原告申请办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》。该上述《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并作主要约定：1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。2、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（被告）的透支金额按日计收利息，甲方（被告）使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方（原告）约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，甲方（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（原告）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取。3、乙方（原告）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。4、若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化调整的，乙方（原告）有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、网上银行等渠道对外发布公告，一经公示即视为甲方（被告）及保证人知悉通知。”合同签订后，原告按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过被告的申请，并于2017年9月11日原告向被告发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××06）一张，授信额度为人民币10万元的授信额度，后经提额额度为15.1万元。被告自2019年12月份发生账单人民币150997.7元后，因未能依约偿还透支款项，且经原告多次催讨未果，致引起本案诉讼。 综上所述，本院认为，被告柯国庆于2017年9月1日向原告福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行申请办理福万通普惠金融卡，并于2017年9月11日收到原告发放的卡号为62×××06的福万通普惠金融卡一张。事后被告凭卡使用借款，因此所产生的欠款理应依约按期足额偿还，但被告未予偿还，已构成实际违约。故原告主张被告柯国庆归还拖欠的透支本金150997.7元及相应的利息、违约金，有事实和法律依据，本院予以支持。因被告柯国庆经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告柯国庆应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行借款本金人民币150997.7元以及该款自2019年12月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支的利息、违约金（利息、违约金合计不超过年利率24%的数额）。 案件受理费3493.8元，减半收取为1746.9元，由被告柯国庆负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  王少甫 二〇二〇年九月二十七日 书记员  陈 龙 林琦 附：本案相关的法律法规及执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。