四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1503民初1203号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行。住所地：四川省宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段**。 负责人:李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：陈美西，系该行员工。 委托诉讼代理人：蒋武洪，系该行员工。 被告：董晋，男，1991年8月28日出生，土家族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：李竺秋，女，1991年11月21日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：王红，女，1966年3月7日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称南溪农商行）与被告董晋、李竺秋、王红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南溪农商行的委托诉讼代理人陈美西、蒋武洪到庭参加诉讼。被告董晋、李竺秋、王红经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告南溪农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告董晋、李竺秋立即归还原告借款本金88万元及利息（利息的计算方法：从2018年6月21日起至2018年7月17日止，以本金88万元为基数，以固定月利率6.778‰计算；复利的计算方法：从2018年6月21日起至本息还清之日止，以每季度应还而未还的利息为基数，以罚息月利率10.16‰计算。罚息的计算方法：从2018年7月17日起至本金还清之日止，以本金88万元为基数，以罚息月利率10.168‰计算）；2.判令对拍卖、变卖被告王红的抵押房产价款在《个人抵押合同》第三条约定的担保范围内优先受偿；3.判令三被告承担本案的诉讼费。 事实与理由：2018年1月17日，被告董晋因转贷，向原告下辖的汇丰支行（该笔借款现并入营业部管理）申请抵押借款88万元，固定月利率6.778‰，期限六个月，采用按季结息、到期一次性还本法，定于2018年7月17日前还清借款本息。被告王红用单独所有的位于南溪区为该笔借款提供抵押担保。合同签订后原告积极履行了全部义务，但被告却未能按约付息还本，至今仍未清偿借款本息。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《个人抵押合同》是合法有效的，原告已按合同约定向被告发放了贷款，但其却未能按约偿还本息，被告的行为已构成违约。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，恳请依法判决。 被告董晋、李竺秋、王红未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年11月16日，四川银保监局筹备组批准南溪农商行开业。自开业之日起，原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司（以下简称原南溪农商行）自行终止。其债权债务由宜宾农村商业银行股份有限公司承继，南溪农商行系宜宾农村商业银行股份有限公司的分支机构。 被告董晋、李竺秋系夫妻关系。2018年1月17日，董晋填写并提交借款转贷申请书，向原南溪农商行汇丰支行申请对其所借88万元款项转贷6个月。 2018年1月17日，董晋与原南溪农商行汇丰支行签订《个人借款合同》，合同约定：董晋向原南溪农商行汇丰支行借款88万元用于偿还其原欠南溪农商行的债务，借款到期日为2018年7月17日；贷款利率为固定月利率6.7787‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；借款借据和本合同约定不一致的，以借款借据为准；按季结息，结息日为每季末月的第20日；对未按时还清的借款本金和利息（包括被宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 为确保上述债务的履行。同日，王红与原南溪农商行汇丰支行签订《个人抵押合同》，用王红单独所有的位于宜宾市南溪区商业服务房为本案借款提供抵押担保。合同第三条约定保证范围为主合同项下本金88万元及利息、复利、罚息、诉讼费等实现债权的一切费用。2018年1月19日，原、被告就上述抵押房产办理了抵押权登记【川x号】。 2018年2月1日，董晋签署《借款借据》，确认借款利率为固定月利率6.77875‰，还款方式为按季结息、到期一次性还本。 另查明，借款后被告董晋支付利息至2018年6月20日，之后便未再支付过利息，也未归还过本金。 本院认为，宜宾农村商业银行股份有限公司承继原南溪农商行的债权债务后，原告南溪农商行作为宜宾农村商业银行股份有限公司的分支机构，经宜宾农村商业银行股份有限公司授权，向其债务人主张权利，符合法律规定。 原南溪农商行与董晋签订的《个人借款合同》依法成立，该合同合法有效。原告按原借款合同约定向董晋发放了88万元贷款并在贷款到期后同意继续转贷，被告董晋亦应当按照合同约定向原告履行还本付息义务。转贷后本案借款已到期，董晋逾期不还本付息的行为已构成违约。故本院对原告要求董晋偿还借款本金88万元的诉讼请求依法予以支持。原、被告在借款合同中对贷款利率、罚息利率的约定均未超过法律保护上限。原告认可被告支付利息至2018年6月20日，故本院对原告主张从2018年6月21日按贷款利率计算利息至2018年7月17日费请求予以支持。对于原告主张的复利，当事人约定的罚息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对借款人逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期利息计收复利，有违公平和补偿原则，本院对原告主张对逾期利息计收复利的诉请不予支持，复利仅计算至借款到期之日止。原告对罚息的诉讼请求不超过合同的约定，未违法法律规定，本院依法予以支持。 被告李竺秋既未在本案借款合同中签字确认承担还款责任，原告也未向本院提交有李竺秋签字认可的还款承诺。故本院对原告主张被告李竺秋承担还款责任的诉讼请求不予支持。 被告王红自愿以其单独所有的房产为本案债务提供抵押担保，抵押权已设立，故本院对原告的该项诉讼请求依法予以支持。 被告董晋、王红经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未提供证据证明其主张，视为放弃答辩、举证与质证的权利，应承担相应的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告董晋于本判决生效之日起十五日内向原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行支付借款本金88万元及利息、复利、罚息（利息的计算方法：从2018年6月21日起至2018年7月17日止，以本金88万元为基数，按月利率6.77875‰计算；复利的计算方法：从2018年6月21日起至2018年7月17日止，以每季度应还而未还的利息为基数，按罚息月利率10.168125‰计算；罚息的计算方法：从2018年7月18日起至本金还清之日止，以本金88万元为基数，按罚息月利率10.168125‰计算）； 二、被告董晋到期未履行本判决第一项确定的付款义务，原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行对抵押物即被告王红所有的位于四川省宜宾市南溪区商业服务房【川x号】享有优先受偿权； 三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12600元，减半收取计6300元，由被告董晋、王红负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员 韩 松 二〇二〇年九月二十五日 书记员 刘怡梅