文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初10590号原告：中国银行股份有限公司重庆西部新城支行，住所地重庆市沙坪坝区学城大道**，统一社会信用代码915001067958858092。负责人：何静，中国银行股份有限公司重庆西部新城支行行长。委托诉讼代理人：方勇，重庆依斯特律师事务所律师。被告：张利，男，1978年9月12日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告中国银行股份有限公司重庆西部新城支行与被告张利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案受理后，依法由审判员王正独任审判，适用简易程序于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆西部新城支行的委托诉讼代理人方勇到庭参加了诉讼，被告张利经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告张利立即偿还原告借款本金120709.07元，支付截止到2020年4月30日的利息637.02元，罚息10071.84元，合计131417.93元；2、判令被告张利支付自2020年5月1日起至借款本息全部清偿之日止的罚息(其中罚息以未偿还本金120709.07元为基数、以年利率6.12%上浮50%按日计收、利随本清)；3、判令被告张利承担本案的案件受理费及其他为实现债权的费用。事实与理由：2018年6月8日被告张利在网上向原告申请贷款，被告张利与原告签订了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》的电子合同及《中国银行股份有限公司个人开户及综合服务协议书》，后经银行审批确定被告合同项下循环贷款额度为121000元；额度贷款期限一年，借款用途为个人消费贷款，贷款利率为固定利率，年利率为6.12%：逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%按日计收，贷款到期后一次偿还本金，还款日为每月8日；合同签订后，被告分别于2018年6月8日和2018年6月9日向原告申请了120000元和1000元的贷款额度，原告分别于于2018年6月9日和2018年6月10日向被告张利发放贷款120000元和IOOO元的贷款至其本人在中国银行的账户（收款账号为XXX）上；被告张利借款后，未按约定期限还款，截至2020年4月30日尚欠借款本金120709.07元，利息637.02元、罚息10071.84元，合计131417.93元未付。据此原告认为，原、被告双方签订的《个人网络循环贷款合同》的电子合同为各方的真实意思表示，合法有效。被告张利未能按期还款的行为，属于违约，原告有权要求其立即偿还全部借款本息，承担原告为实现债权的所有费用等，为此，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》等法律、法规及司法解释的规定，特向贵院依法提起诉讼，希判若所请。被告张利未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年6月9日被告张利（借款人）向中国银行股份有限公司申请借款，并以电子签名方式签署了《中国银行股份有限公司智能柜台持卡签约业务电子申请表》、《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》、《个人开户及综合服务整合协议》等一系列借款文件。《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》主要约定：一、贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准，贷款币种为人民币，循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年。二、贷款利率与计结息。1、贷款利息按日息计算，日利率=年利率/360，计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止；2、罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*日罚息利率。三、提款。借款人自主支付：贷款人将贷款划入借款人在提款申请时指定的个人银行结算账户，由借款人自主支付给符合本合同约定用途的借款人交易对手。四、还款：以借款人通过贷款人电子服务渠道申请贷款时点击确认的并经贷款人最终审批的还款方式为准。（1）按月付息到期还本：各期只偿还利息，贷款人在每期指定扣款日（以贷款人通过电子服务渠道展示的还款计划为准）扣收本期贷款利息，各期应还利息=全部贷款金额*各期计息期限*适用利率。贷款到期日一次性偿还剩余本金及利息。（2）到期一次性还本付息。该方式下，贷款到期日一次性偿还全部本息，应还利息=全部贷款金额*计息期限*适用利率……；为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：张利，账号：XXX。五、若贷款人因业务需要须委托中国银行股份有限公司其他分支机构履行本合同项下权利及义务，或将本合同项下贷款业务划归中国银行股份有限公司其他分支机构承接并管理，借款人对此表示认可。贷款人授权实际发放相关贷款的中国银行股份有限公司下属分支机构、或承接本合同项下贷款业务的中国银行股份有限公司其他分支机构有权行使本合同项下全部权利，有权就本合同项下纠纷以该机构名义向法院提起诉讼、提交仲裁机构裁决或申请强制执行。六、借款人通过手机客户端等服务渠道与贷款人约定的住址、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地址均以此为准。借款人承诺在通讯及联系方式发生变更时，均应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引发的相关经济和法律责任由借款人承担。七、本合同自借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后生效。《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》尾部以加粗黑体字载明“借款人声明：本合同内容经与本人协商并经贷款人充分告知、说明，本人已理解并同意本合同的全部内容”。同日，被告张利与中国银行股份有限公司重庆重大支行签订《个人开户及综合服务整合协议》，被告张利开立中国银行股份有限公司个人账户。被告张利在《中银E贷》所留常住地址为重庆市沙坪坝区某处，所留联系电话为XXX，被告先后两次申请借款，借款金额为120000元、1000元，申请借款期限均为12个月，利率类型均为固定，基准利率值均为6.12，还款方式均为规则还息、到期还本息，还款周期均为每月，贷款用途均为日常消费，收款人均为张利、收款账号均为XXX。上述借款文件签署后，原告中国银行股份有限公司重庆西部新城支行于2018年6月9日、2018年6月10日向被告张利指定的银行账号发放贷款120000元、1000元。被告张利于2018年8月8日归还应收利息1224元、于2018年9月8日归还应收利息632.40元、于2018年10月8日归还应收利息612元、于2018年11月8日归还应收利息632.40元、于2018年12月8日归还应收利息612元、于2019年1月8日归还应收利息632.40元、于2019年2月8日归还应收利息632.40元、于2019年3月8日归还应收利息571.20元、于2019年4月8日归还应收利息632.40元、于2019年5月8日归还应收利息612元、于2019年6月8日归还应收利息15.78元。原告称被告张利未按约定及时足额归还借款本金，仅归还借款本金290.93元，截止到2020年4月30日被告欠付原告本金120709.07元、利息637.02元、逾期罚息10071.84元，以上合计131417.93元。原告中国银行股份有限公司重庆西部新城支行催收借款无果，遂向本院提起诉讼，要求判如所请。审理中，本院向被告的预留地址邮寄送达了相关法律文书，并向其预留的手机号码XXX发送了案件受理法院、对方当事人、承办人、联系电话、电子传票等案件具体信息后，被告仍然拒绝与送达人员取得联系，未签收法律文书，亦未到庭应诉，本院依法缺席进行了审理。上述事实有原告中国银行股份有限公司重庆西部新城支行举示的中国银行股份有限公司智能柜台持卡签约业务电子申请表、中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同、个人开户及综合服务整合协议、中银E贷存款账号信息、柜员前端系统截图、欠款明细表、还款明细表以及原告方的当庭陈述等证据在案证明。这些证据的客观性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原被告双方签订的个人网络循环贷款合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方关于逾期利息的约定为“按逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率（即基准利率值6.12）水平上加收50%”亦未违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告已经如约履行自己的放贷义务，被告亦应按期如约履行还款的义务。现被告逾期还款数月，以其行为表明不按合同约定履行义务，理应承担违约责任。因此，原告请求被告偿还借款本金、利息及罚息，具有事实依据和法律依据，本院予以支持。被告张利经本院合法传唤拒不到庭应诉，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的法律后果,本院可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张利于本判决发生法律效力后三日内偿付原告中国银行股份有限公司重庆西部新城支行截止2020年4月30日的借款本金120709.07元、利息637.02元、罚息10071.84元，合计131417.93元；二、被告张利向原告中国银行股份有限公司重庆西部新城支行支付逾期利息，该逾期罚息以120709.07元为基数，从2020年5月1日起，按照年利率6.12%上浮50%计算至付清时止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2928.36元，减半交纳1464.18元（原告中国银行股份有限公司重庆西部新城支行已预交），由被告张利负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  王 正二〇二〇年九月二十一日法官助理  吴兴妙书 记 员  邹竺珊