广西壮族自治区陆川县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0922民初3174号 原告:中国工商银行股份有限公司陆川县支行，住所地：广西陆川县。 负责人：凌珑，授权负责人。 委托代理人：梁宇恒，男，1991年12月25日出生，汉族，住广西陆川县。系原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行客户经理。 委托代理人：卢益民，男，1966年12月4日出生，汉族，住广西陆川县。系原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行客户经理。 被告：谢良林，男，1976年5月26日出生，汉族，住广西陆川县。 原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行诉被告谢良林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月27日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行的委托代理人梁宇恒、卢益民到庭参加诉讼，被告谢良林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行向本院提出诉讼请求：1.判决原告与被告谢良林签订的借款合同立即到期，被告谢良林归还所欠原告贷款本金160811.42元，积欠利息5376.8元，合计本息166188.22元（暂计到2020年8月11日，以后的按合同约定计至本息清偿之日）；2.判决原告对被告谢良林用于贷款抵押的抵押物坐落于陆川县上的房地产折价或拍卖所得款享有优先受偿权；3、判决被告承担本案的全部诉讼费用，包括但不限于案件受理费、登报费、执行费、评估费等为了实现债权而支出的所有费用。事实和理由：被告谢良林向原告申请个人家居消费贷款18万元，与原告于2018年7月17日签订了《个人借款/担保合同》（合同编号:[房抵综合消费]字[玉林分]行[陆川]支行[2018]年[031]号），由被告谢良林提供其名下坐落于陆川县的房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记（不动产登记证明号：桂(2018)陆川县不动产证明第0006948号）。2018年7月20日原告按约定向被告谢良林发放10年期个人房屋抵押综合消费贷款18万元，还款方式为按月等额本息还款。借款发放后，被告谢良林信用观念淡薄，并未依合同约定按时履行相应的还款付息义务，已违约多期不按时还款，截止2020年8月11日，谢良林累计违约已达11期的记录；被告谢良林仅偿还原告贷款本金19188.58元，利息16350.77元，仍拖欠原告本金160811.42元，积欠利息5376.8元，本息合计166188.22元。原告向被告多次进行电话催收、上门催收，但被告拒不履行还款义务。根据原告与被告签订的《个人借款/担保合同》第十四条14.1款I以及14.2款(4)(5)之约借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同。因被告已违反双方签订借款合同的还款义务，为保障原告的合法权益，故向法院提起诉讼。 被告谢良林未作答辩，在举证期限内未向本院提交任何证据。 原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告谢良林经本院依法传唤拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行提交的下列证据：1、个人借款凭证；2、个人借款/担保合同编号；3、被告身份证明；4、房产证；5、他项权证；6、催收通知书；7、还款明细及欠息证明；8、工行负责人身份证；9、原告营业执照。上述证据来源合法、客观真实，并与本案讼争之事实相关联，对本案讼争事实具有证明力，本院予以确认并在卷佐证。 根据原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月17日，原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行与被告谢良林签订了《个人借款/担保合同》（合同编号:[房抵综合消费]字[玉林分]行[陆川]支行[2018]年[031]号），合同约定：贷款种类为综合消费贷款，借款金额为180000元；借款用途为购置耐用消费品；担保方式为抵押；贷款期限为120个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。该《个人借款/担保合同》第十四条14.1约定：“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；……”第14.2条约定：“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同……”。被告谢良林自愿以登记在自己名下、坐落在陆川县的房地产（土地证号：陆国用（2011）字第03**，房产证号为：陆房权证陆川县字第××号）用作借款抵押担保，并到陆川县房地产管理所办理了合法有效的抵押登记手续。被告谢良林在该《个人借款/担保合同》的借款人、抵押人处签字和捺印。合同签订后，原告按照合同约定于2018年7月20日向被告谢良林发放了贷款180000元。同时，被告谢良林签字的《个人借款凭证》上载明：贷款期限：120个月；贷款发放日：2018年7月20日；贷款到期日：2028年7月20日；基准利率（年）：4.9%；浮动方式：浮动比例；浮动值：30%；利率模式：单一变动；当期执行利率（年）6.37%；逾期利率（年）9.555%；逾期浮动值：50%；还款方式：按月等额本息。被告谢良林借款后未能依约偿还贷款，截止至2020年8月11日，累计违约11期，目前尚欠原告贷款本金160811.42元，积欠利息5376.8元，经原告多次上门催收,被告谢良林均拒不履行还款义务。原告多次催讨未果遂诉至本院。 本院认为，原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行与被告谢良林签订的《个人借款/担保合同》，双方主体适格，意思表示真实，内容条款未违反国家法律法规的强制性规定，合法有效，应予确认。原告已依约向被告谢良林发放贷款180000元，被告谢良林借款后没有按合同的约定全面履行还款义务，且有多期未付利息给原告，截止至2020年8月11日，累计违约11期，目前尚欠原告贷款本金160811.42元，积欠利息5376.8元，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告请求确认其与被告谢良林签订的《个人借款/担保合同》立即到期，合法有据，本院予以支持。被告谢良林以登记在自己名下、坐落在陆川县的房地产（土土地证号：陆国用（2011）字第03**房产证号为：陆房权证陆川县字第××号）用作借款抵押担保，并到陆川县房地产管理所办理了合法有效的抵押登记手续，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，原告请求对本案的抵押物有优先受偿权，应予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十一条第（二）项、第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行与被告谢良林于2018年7月17日签订的《个人借款/担保合同》立即到期； 二、被告谢良林返还借款本金160811.42元给原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行； 三、被告谢良林向原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行支付借款利息（利息计算方法：1、计至2020年8月11日止的利息为5376.8元；2、以本金160811.42元为基数，按年利率6.37%计算，从2020年8月12日起计至还清之日止；同时以逾期本金(包括被宣布提前到期的借款本金)为基数，按逾期执行利率9.555%计算罚息,从2020年8月12日起计至还清借款本息之日止。）； 四、原告中国工商银行股份有限公司陆川县支行有权以登记在被告谢良林名下、坐落在陆川县的房地产（土地土地证号：陆国用（2011）字第03**产证号为：陆房权证陆川县字第××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 上述判决限被告谢良林于本判决生效之日起十日内履行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决确定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 案件受理费3624元，减半收取1812元(原告已预交)，由被告谢良林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 员  吴 萍 二〇二〇年九月二十七日 法官助理  万春柳 书 记 员  林欢欢