福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初3981号 原告：福建福州农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福州市台江。 法定代表人:施云飞，董事长。 委托诉讼代理人：陈同桐，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 被告：赖德秀，女，汉族，1982年5月2日出生，户籍地福建省福州市长乐区。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司（以下简称福州农商银行）与被告赖德秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理，福州农商银行的委托诉讼代理人陈同桐到庭参加诉讼，被告赖德秀经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福州农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令赖德秀立即向其银行偿还借款本金39990元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利应按合同约定计至实际清偿之日止，暂计至2020年7月21日止为1671.42元）；2、判令赖德秀向其银行赔偿因本案而支出的律师代理费3000元；3、判令赖德秀承担全部诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）。福州农商银行主张的事实与理由：2019年5月20日，赖德秀（借款人）与福建福州农村商业银行股份有限公司（贷款人）通过网签方式签订了编号为ＨＴ9010230190006430《最高额借款合同》。合同约定：第八条：自2019年5月20日起至2020年5月19日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币40000元内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2020年5月19日。第九条第二款：贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。第一条第二款：本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准。凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准。每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第二条第十一款：借款人承担与本合同有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证、公告等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。第五条第一款：如发生下列情形之一，贷款人按约定通知借款人后，有权宣布贷款提前到期并收回……（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。第十一条：本合同履行中如有争议，由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖。赖德秀通过手机客户端向福州农商银行申请支用借款共计40000元，具体为：2019年5月20日，赖德秀向福州农商银行申请支用借款40000元，借款期限自2019年5月20日至2020年5月19日；借款用途范围为个人经营，贷款月利率均为10.331250‰，借款均按月结息，结息日为每月的第20日，扣息日为每月第21日。福州农商银行于赖德秀申请支用借款当日一次性向其指定的结算账号62×××52发放了相应金额的借款本金，借款本金为40000元。自2020年5月起，赖德秀开始逾期归还利息，经福州农商银行催收后，赖德秀仍不归还。根据《最高额借款合同》第五条之约定，福州农商银行有权宣布贷款提前到期，要求赖德秀归还全部借款本金及利息（含罚息、复利）。截止至2020年7月21日，赖德秀尚欠福州农商银行借款本金39990元及相应利息、罚息、复利共计1671.42元。经催收，赖德秀至今未还款。福州农商银行遂诉至法院。 赖德秀未作答辩。 福州农商银行围绕诉讼请求依法提交了：《最高额借款合同》（编号HT9010230190006430）、电子支用单、电子签名验证报告、普通贷款账户交易明细查询登记簿、催收函件面单、委托代理合同、律师费发票、银行转账凭证、个人客户开户综合申请书、福万通借记卡开卡凭证、综合签约业务凭证（手机银行、网上银行签约）、个人客户非柜面转账服务协议、借款人身份核查结果、存款账户明细账、客户授权书、电子签名验证报告等作为证据。赖德秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权利，本院对福州农商银行提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年5月20日，赖德秀（借款人）与福建福州农村商业银行股份有限公司（贷款人）通过网签方式签订了编号为ＨＴ9010230190006430《最高额借款合同》。合同约定：自2019年5月20日起至2020年5月19日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币40000元整内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2020年5月19日。借款用途范围为个人经营。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。贷款利率为月利率10.331250‰。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准。凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准。每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人承担与本合同及本合同项下担保有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证、公告等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。以本合同专用条款第七条约定的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，及合同当事人向其他各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址。上述送达地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序。合同当事人的送达地址等联系方式如有变更，应在3日内通知有关各方。如因合同当事人提供的送达地址等联系方式无效或不完整，或变更后未及时通知有关各方，或当事人及相关人员拒绝接收，或因当事人自身非不可抗力的任何因素导致法律文书、通知、文件、邮件等无法接收，则文件退回之日为文件签收之日。合同专用条款赖德秀约定的法律文书等送达地址为：福建省福州市晋安区。 合同签订后，赖德秀通过手机客户端于2019年5月20日向福州农商银行申请支用借款40000元，借款用途为个人经营，贷款利率为月利率10.331250‰，借款按月结息，结息日为每月第20日，扣息日为每月第21日。福州农商银行于赖德秀申请支用借款当日一次性向其指定的结算账户62×××52发放了相应金额的借款本金，借款本金为40000元。赖德秀于2019年7月22日归还正常本金10元。现因赖德秀逾期归还利息，且未按约定于借款期限内归还借款，福州农商银行遂诉至本院提出上述诉请。另，福州农商银行为本案诉讼支出律师费3000元。 诉讼中，福州农商银行表示赖德秀从自2020年4月21日起开始逾期归还利息，截至2020年7月21日，赖德秀尚欠福州农商银行借款本金39990元，以及利息1227.81元、罚息421.1元、复利22.51元，共计1671.42元。福州农商银行提出赖德秀所欠款项的利息、罚息、复利应按照《最高额借款合同》约定的标准计算至实际清偿之日止。 本院认为，福州农商银行与赖德秀签订的编号为HT9010230190006430的《最高额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。赖德秀应当按照《最高额借款合同》的约定偿还借款、支付利息。赖德秀未按期支付利息、偿还借款，已构成违约，应承担相应违约责任。因此，福州农商银行请求赖德秀偿还借款本金39990元及并按《最高额借款合同》约定的标准支付相应利息、罚息及复利，有事实和法律依据，应予支持。但前述约定中的利息、罚息、复利分别类似于普通借贷中的利息、逾期利率及其他费用，三者均系赖德秀为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分,人民法院不予支持”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”的规定，福州农商银行可以一并主张利息、罚息，复利，但利息、罚息与复利的总计超出福州农商银行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍部分本院不予支持。依照双方合同约定，为实现本案债权而支出的律师费应由赖德秀承担，故福州农商银行要求赖德秀向其银行赔偿因本案而支出的律师费3000元的诉请，本院予以支持。 赖德秀经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下： 一、赖德秀应在本判决生效之日起十日内向福建福州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金39990元及相应利息、罚息、复利（暂计至2020年7月21日利息、罚息、复利合计1671.42元，之后的利息、罚息、复利按照《最高额借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止，但不得超过福州农商银行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）； 二、赖德秀应在本判决生效之日起十日内向福建福州农村商业银行股份有限公司支付律师费3000元； 三、驳回福建福州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费458元，由赖德秀负担。 本判决为终审判决。 审判员 曾 琦 二〇二〇年九月二十五日 书记员 郭楚楚 附：一、本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。