石家庄铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）冀8601民初876号 原告：李印强，男，1973年4月10日出生，汉族，住址河北省石家庄市无极县。 委托诉讼代理人：陈璐，河北冀石律师事务所律师。 委托诉讼代理人：宋康欢，河北冀石律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司河北省分公司，住所地河北省石家庄市桥**裕华西路**。 负责人：王吉山，总经理。 委托诉讼代理人：隋扬眉，河北天宏律师事务所律师。 原告李印强与被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司（以下简称人寿保险河北公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李印强及其委托诉讼代理人陈璐、宋康欢，被告人寿保险河北公司的委托诉讼代理人隋扬眉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李印强向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告给付原告保险金57091.87元及恶性肿瘤住院保险金3000元，共计60091.87元；2、请求依法判令被告继续履行与原告的保险合同，并按照合同约定对原告连续续保；3、请求依法判决本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年12月2日，原告购买了被告的国寿如Ｅ康悦百万医疗保险（Ａ款），双方签订了保险合同（保险合同号：2018-132300-982-65751687-0），保险合同生效日期为2018年12月3日，保险期满日为2019年12月2日，投保人李印强，被保险人李印强。原告于2018年12月2日向被告缴纳保费。2019年10月19日被保险人在无极县医院体检时做ＣＴ检查发现右肺上叶小肺大泡、右肺上叶磨玻璃样影。2019年11月1日在河北医科大学第四医院做ＣＴ检查，结果为右肺上叶后段磨玻璃结节，考虑肿瘤××变可能性大，建议三个月后复查或进一步检查。2019年12月30日，被保险人去河北医科大学第四医院复查并住院，于2020年1月4日出院。2020年1月7日，被保险人在河北医科大学第四医院第二次办理了住院手续并进行手术，于2020年1月17日出院。被保险人两次住院共计花费医疗费78696.85元，其中个人自付、个人自费共57091.87元。按照保险合同第四条保险责任第三项恶性肿瘤住院定额给付医疗保险金的约定，被告应给付恶性肿瘤住院保险金每日200元，原告住院共15天，共计3000元。按照保险合同的约定，被告应给付原告保险金共计60091.87元。2019年12月4日，被告经审核后收取原告第二期续保保费892元，并出具发票。被保险人在保险合同期限内患病并经过连续性治疗，且原告患病后及时告知被告公司业务员患病情况，被告于2020年4月29日向原告发出解除保险合同通知书及拒绝给付保险金通知书。为此，原告为维护自身合法权益。特提起诉讼，请求依法裁判。 被告人寿保险河北公司辩称，被保险人于2019年10月19日在无极县医院诊断右肺上叶磨玻璃样影，于2019年10月28日在无极爱普医院诊断缺血性脑血管病并住院治疗，2019年11月1日，在省四院诊断为右肺上叶磨玻璃样影结节，考虑肿瘤××变可能性大，并于2019年12月30日经省四院诊断为右肺上叶占位脑梗死恢复期，陈旧性脑梗塞，上述诊断的病情均是在2019年12月3日续保之前，被保险人在续保时并未将其在第一次保险期间内患病事实如实告知给我公司，违反了国寿如Ｅ康悦Ａ款保险条款第10条如实告知之规定，其所隐瞒的事实足以影响我司确定是否承保，我司有权不承担保险赔付责任。被保险人在连续续保时未如实告知患病情况，违反国寿如Ｅ康悦Ａ款保险条款第6条第9项，即未如实告知患病情况及既往症属于免责任情形，我司不承担责任，且有权解除合同并退还保费。 本院经审理认定事实如下：2018年12月2日，李印强在人寿保险河北公司处购买了国寿如E康悦百万医疗保险，人寿保险河北公司出具2018-132300-982-65751687-0号保险单，保险金额为2050000元，保险期间自2018年12月3日起至2019年12月2日止，保费为568元李印强足额交纳。《国寿如E康悦百万医疗保险（A款）利益条款》第三条约定“投保人可于保险期间届满之前或在本合同约定的交费宽限期内，对其第一次续保的，经本公司审核同意后，向本公司交付续保保险费，本合同于保险期间届满的次日起延续有效一年；对于通过本公司第一次续保审核的，后续续保时本公司不会因被保险人的健康状况变化而终止被保险人续保，投保人向本公司交付续保保险费，本合同于保险期间届满的次日起延续有效一年。本合同可按上述方式续保至被保险人年满八十周岁后的第一个年生效对应日。”第四条约定“一、一般医疗费用保险金（一）住院医疗费用保险金：被保险人遭受意外伤害或在本合同生效三十日（按本合同约定续保的，不受三十日的限制）后因疾病在二级以上（含二级）公立医院的普通部（不含特需、国际医疗部、外宾病房、干部病房、VIP病房）或本公司认可的其他医疗机构住院治疗的，对于被保险人每次住院自住院之日起实际发生并支付的医疗必需且合理的本合同约定的住院费用，本公司按照本合同医疗费用保险金计算方法的约定给付住院医疗费用保险金。本合同约定的住院费用，指被保险人在住院期间实际发生的药品费、住院手术费、床位费、膳食费和其他费用之和。二、恶性肿瘤医疗费用保险金：被保险人在本合同生效三十日（按本合同约定续保的，不受三十日的限制）后因初次（按本合同约定续保的，不受初次的影响）确诊罹患恶性肿瘤，在医院接受治疗的，本公司首先按照本条第一款约定给付一般医疗费用保险金，当本公司累计给付医疗费用保险金达到一般医疗费用年限额后，本公司按下列约定给付恶性肿瘤医疗费用保险金。（一）恶性肿瘤住院医疗费用保险金：被保险人因罹患恶性肿瘤在二级以上（含二级）公立医院的普通部（不含特需、国际医疗部、外宾病房、干部病房、VIP病房）或本公司认可的其他医疗机构住院治疗的，对于被保险人每次住院自住院之日起实际发生并支付的医疗必需且合理的恶性肿瘤住院医疗费用，本公司按照本合同医疗费用保险金计算方法的约定给付恶性肿瘤住院医疗费用保险金。三、恶性肿瘤住院定额给付医疗保险金：被保险人在本合同生效三十日（按本合同约定续保的，不受三十日的限制）后因罹患恶性肿瘤在二级以上（含二级）医院经专科医生明确诊断必须住院治疗的，本公司对被保险人在保险期间内按因恶性肿瘤实际住院日数乘以恶性肿瘤住院日额保险金给付恶性肿瘤住院定额给付医疗保险金。第五条约定“……一般医疗费用年限额为1000000，恶性肿瘤医疗费用年限额为1000000元，恶性肿瘤住院定额给付年限额为50000元；恶性肿瘤住院日额保险金为200元每日。本合同约定的医疗费用给付比例为100%；如果被保险人以有社会基本医疗保险身份投保，但未以社会基本医疗保险身份就诊或者结算的，给付比例为60%。……被保险人通过公费医疗或社会基本医疗保险获得补偿的医疗费用，不能抵扣年免赔额。被保险人通过其他商业医疗保险获得补偿，且符合本合同保险责任范围的医疗费用，可抵扣年免赔额。本合同约定的年免赔额为10000元。……医疗费用保险金=（每次发生的属于本合同保险责任范围的医疗必需且合理的医疗费用-从当地公费医疗、社会基本医疗保险及其他途径已获得的医疗费用补偿-年免赔额扣除保险期间内本公司累计已免赔金额后的余额）×给付比例。” 2019年10月19日，李印强在无极县医院行胸部ＣＴ检查，影像诊断:右肺上叶小肺大泡、右肺上叶磨玻璃样影,建议抗炎两周后复查。2019年10月28日，李印强在无极爱普医院住院治疗，诊断为患缺血性血管病。2019年11月1日，李印强经河北医科大学第四医院呼吸内科门诊行胸部ＣＴ检查，印象：右肺上叶后段磨玻璃结节，考虑肿瘤××变可能性大，建议三个月后复查或进一步检查；右肺上叶肺大泡；两侧胸膜局限性增厚；左肺尖钙化点；肝内多发低度，囊肿？建议增强扫描。2019年12月30日，李印强在河北医科大学第四医院住院诊疗，入院记录记载“既往史：既往3月前患‘脑梗死’，于当地医院内科治疗后自诉已治愈，无明显后遗症。”出院记录记载“入院诊断：1、右肺上叶占位；2、脑梗死恢复期。诊疗经过：患者入院后完善相关检查，头胸腹ＣＴ示：右肺上叶后段磨玻璃结节，肿瘤××变不除外；肝内多发囊肿；肝多发血管瘤；头部未见异常。患者右肺上叶结节，考虑肺癌可能，肿瘤位于右肺上叶近肺门，不宜行ＣＴ引导下肺穿刺活检术，向患者家属交待病情，可行ＰＥＴ／ＣＴ检查或行手术治疗，手术可能需行右肺上叶切除，家属商议后要求出院。”2020年1月4日李印强出院，共计住院5天，个人自付、个人自费医疗费用共计2217.02元。2020年1月7日至2020年1月17日，李印强在河北医科大学第四医院住院治疗，入院诊断为：1、右肺上叶结节；2、陈旧性脑梗塞。住院期间行胸腔镜右肺上叶切除术、右侧颈内静脉穿刺置管术，出院诊断为：1、右肺上叶腺癌ｐＴ1ｂＮＯＭＯＩＡ2期；2、陈旧性脑梗塞。住院共计10天，个人自付、个人自费医疗费用共计54874.85元。 2019年12月3日，人寿保险河北公司通过银行扣划的方式收取李印强第二期保险费892元。2020年4月29日，中国人寿保险股份有限公司石家庄分出具《解除保险合同通知书》、《拒绝给付保险金通知书》，通知李印强解除2018-132300-982-65751687-0号保险合同，不承担本次事故的保险责任，终止连续投保，退还第二期所交保费892元。后被告将第二期保费892元退还给李印强。 另查明，涉案保险合同的保险业务员为刘利娟，刘利娟电话号码为139××××1654。2019年11月21日20：44分，李印强拨打刘利娟上述电话与其联系。2019年11月29日，李印强与刘朋娟的微信聊天记录显示：“李印强：明天我去住院。刘朋娟：去做手术？李印强：嗯。刘朋娟：准备去哪住院。李印强：去省四院。刘朋娟：先去治疗吧。李印强：住院床费也报吧。刘朋娟：怎么也得等农合报完，一万以上我们公司再报。李印强：这个我知道。李印强：我就是说什么项目咱们不能报。刘朋娟：不管什么病都可以报销。李印强：用药呢？有没有药不给报销。刘朋娟：不分药种。……”2020年6月17日，中国人寿保险公司石家庄分公司黄经理、张晓峰经理，中国人寿保险公司无极支公司李瑛经理与刘朋娟、李印强就涉案事故沟通谈话录音显示“李印强：11月21号打4分钟，那4份钟你想想，我跟你说了这个病。刘朋娟：结节，嗯。……李印强：是不，你想起来了吗？咱俩打电话打了四分，11月21号我给你打的是不，我说我检查出病了，要住院，住院怎么回事，走手续怎么着。刘朋娟：上医院检查去了，对，检查出病了，嗯。……李印强：也给我说来，打电话也说来，你那话，一直打电话有事呀，住院啊，我说得了一个结节准备做手术。刘朋娟：是，先检查该这么看怎么看，保险到期是我问的你还是你问的我，那是咱俩谁，我给你打的还是你给我打的。李印强：那是11月30号我给你打的。刘朋娟：是李老师给我打的，他问我续保怎么续。李印强：12月3号咱们到期，续费，我11月30号打的电话。刘朋娟：问续保怎么续，我说等通知吧。 再查明，2002年6月26日，李印强在中国人寿保险公司石家庄市分公司处投保康宁终身保险。2020年5月6日，李印强因涉案疾病在该保险责任限额内获得重疾保险金40000元。 本院认为，李印强以其本人为被保险人在人寿保险河北公司处投保国寿如E康悦百万医疗保险并足额交纳了保险费，人寿保险河北公司出具了保险单，李印强与人寿保险河北公司已形成人身保险合同关系。上述合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人依据合同约定享有权利、承担义务。李印强作为被保险人，依法享有保险利益，有权向被告人寿保险河北公司主张保险赔偿。保险期间内，李印强患恶性肿瘤（右肺上叶腺癌）并住院治疗，符合上述保险合同约定的保险责任范围，但在续保前投保人是否存在故意不如实告知的情形，保险人能否据此解除保险合同并拒付保险金双方当事人存在争议。本院经审查认为，李印强在第一个保险期间内检查患右肺上叶后段磨玻璃结节等疾病，其将该病情通过电话告知给保险业务员刘朋娟，并向其咨询理赔及续保事宜，刘朋娟作为保险业务员理应对李印强所患疾病是否符合续保条件进行审查，且其亦具有专业的判断能力，而其在明知李印强所患疾病的情况下，仍告知其“不管什么病都可以报销，且报销不分药种”，同时对于续保事宜亦未明确予以拒绝。刘朋娟作为人寿保险河北公司的保险代理人，其行为后果依法应当由人寿保险河北公司承担。因此，人寿保险河北公司在明知被保险人李印强身体健康状况的情况下仍收取其续保保费，可以认定其同意李印强的续保行为，依据《国寿如E康悦百万医疗保险（A款）利益条款》的约定，涉案保险合同于保险期间自届满的次日起延续有效一年。现人寿保险河北公司以投保人投保时未履行如实告知义务为由解除合同，不符合法律规定及合同约定，本院不予支持。人寿保险河北公司应当在保险责任限额内承担保险赔付责任，即2217.02元+54874.85元+200元×15天-10000元（免赔额）=50091.87元。对于李印强主张因涉案疾病已从其他保险处获得保险金40000元，应当抵扣10000元年免赔额的意见，本院认为，《国寿如E康悦百万医疗保险（A款）利益条款》第五条第三项将可以抵扣年免额的范围限定为从商业医疗型保险所获得的医疗费用补偿，而李印强获赔的40000元系重大疾病保险金，因此，该款项不符合上述条款约定的抵扣年免赔额的范围，李印强要求抵扣免赔额的意见本院不予采信。 综上所述，原告李印强要求被告人寿保险河北公司继续履行合同并赔付其保险金的部分诉讼请求符合法律及合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百六十三条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条、第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第七条之规定，判决如下： 一、原告李印强与被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司签订的（合同号：2018-132300-982-65751687-0）国寿如E康悦百万医疗保险（A款）合同继续履行； 二、被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司于本判决生效后十日内赔偿原告李印强保险金共计人民币50091.87元； 三、驳回原告李印强的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1302元，减半收取计651元，由原告李印强负担25元，由被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司负担626元（自本判决书生效之日起七日内交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：石家庄市桥西区，邮编：050093，收件人：上诉材料收转窗口）。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费并提交缴费收据原件并提交缴费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 李丽梅 二〇二〇年九月十三日 法官助理 史 在 书 记 员 陈晓燕