南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1302民初6365号 原告：四川天府银行股份有限公司南充人民北路支行，住所地南充市顺庆区人民北路**，统一社会信用代码：915113009095626706。 负责人：李济宏，行长。 委托代理人：杨德程，四川维大律师事务所。 委托代理人：一般代理。 被告：李芳，女，汉族，1974年4月12日生，住四川省西充县。 被告：南充市佳鑫房地产开发有限公司，住，住所地南充市东风巷**/div> 法定代表人：何培树，总经理。 委托代理人：沈昌霞，四川助民律师事务所律师。 委托代理权限：一般代理。 原告四川天府银行股份有限公司南充人民北路支行（以下简称天府银行人民北路支行）与被告李芳、南充市佳鑫房地产开发有限公司（以下简称佳鑫公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月21日公开开庭进行了审理。原告天府银行人民北路支行委托诉讼代理人杨德程，被告李芳，被告佳鑫公司委托诉讼代理人沈昌霞到庭参加了诉讼本院进行了审理。本案现已审理终结。 原告提出了如下诉讼请求:1.判令被告李芳偿还原告借款本金人民币156347.53.21元及利息和罚息（从2020年7月7日起利息和罚息按合同约定计算至贷款本息给付完毕之日止）；2.判令对被告李芳提供的位于顺庆区翠林雅阁6幢1单元1层1号（南房预顺字第201119879号）的房屋进行拍卖、变卖，所得价款原告享有优先受偿权；3.判令被告佳鑫公司对上述债务承担连带保证责任；4.本案律师代理费10000元由被告承担；5.本案诉讼费、保全费、公告费、鉴定费等因诉讼产生的相关费用均由被告全部承担。事实及理由：原告与被告李芳签订了22万元的《房屋按揭借款合同》，借款期限为180个月，原告按约发放了借款22万元。被告一提供位于顺庆区翠林雅阁6幢1单元1层1号（南房预顺字第201119879号）的房屋做抵押担保，并依法进行了抵押登记，被告佳鑫公司为该笔债务提供连带保证责任，被告李芳在还款期间内未履行还款义务多次逾期，被告李芳的行为已经违约，导致原告进行诉讼，根据主合同约定应承担律师代理费10000元以及因诉讼所产生的相关费用。现原告依据《民事诉讼法》、《合同法》等法律规定特向人民法院起诉。 被告李芳辩称：1.我希望银行给我一点时间，我尽量把款还上；2.给钱的数据今后我和银行对账为准，我不认现在的数据。 被佳鑫公司辩称：1.公司不应该承担担保责任，因为借款合同约定担保责任是阶段性担保,该房屋银行在2011年8月已与债务人办理了预抵押登记,办理了抵押登记后公司就不再承担担保责任；2.原告起诉超过诉讼时效；3.原告的计算利息和罚息等费用存在重复计算，算下来的利息高于法律保护的利息；4.原告没有尽到催告义务，催被告李芳还款的义务，也没有告知公司被告拖延还款的情况，原告的起诉状请求的金额与今天开庭记录的金额不符，公司对原告起诉的所有数据一概不认可。综上，请求法院驳回对佳鑫公司所有的诉讼请求。 经审理查明:2011年5月18日，原告天府银行人民北路支行（原南充市商业银行人民北路支行）与被告李芳签订《个人客户购房借款合同》，约定:被告李芳向原告贷款22万元用于购买南充市顺庆区翠林雅阁6-1-101房屋，贷款期限自2011年5月18日起至2026年5月18日止，利息按年利率8.1%计算，还款方式为等额本息，每月还款。借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，至本息清偿之日止，按逾期时本借款执行利率上浮百分之五十计收罚息。同时，被告李芳以合同项下贷款所购南充市顺庆区翠林雅阁6-1-101房屋，对贷款本息及费用提供预抵押担保。借款人承诺：未按约定归还借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，因违约而产生的律师费或其他实现债权的费用时，贷款人可直接从借款人账户扣收。被告佳鑫公司为被告李芳依本借款合同所形成的债务提供连带责任担保，保证的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；该连带保证责任为阶段性保证担保，保证期间为从本合同签订之日起至借款人取得房产证书，办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止。2012年7月6日，原告天府银行人民北路支行将贷款22万元，发放到被告李芳指定的南充市佳鑫房地产开发有限公司名下银行账户。嗣后，被告李芳多次未按贷款合同约定期限足额偿还贷款，截止2020年7月6日被告李芳尚欠借款人民币本息183390.21元。 本院认为:被告李芳与原告天府银行人民北路支行签订的《个人客户购房借款合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合法有效。原告向被告李芳发放贷款后，被告李芳应当按照合同约定及时归还贷款，现被告李芳未按约向原告偿还借款构成违约，应当承担违约责任，截止2020年7月6日尚欠借款人民币本息183390.21元。庭审中，被告李芳亦表示欠款属实，愿意归还，对原告要求被告李芳归还截止2020年7月6日尚欠借款人民币本息183390.21元的诉讼请求本院予以支持。 原告要求被告支付律师费10000元，因原告已与被告李芳达成一致并实际履行，本案不再处理。 原告天府银行人民北路支行请求本院确认对案涉抵押物位于南充市顺庆区翠林雅阁6-1-101房屋享有优先受偿权，但该房未办理正式抵押登记手续，依据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或其他不动产权的协议，为保障将来实现物权，可以向登记机关申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”之规定，抵押预告登记并非已实现的抵押权，而是以将来发生抵押权登记的请求权，该请求权具有排他性，原告天府银行人民北路支行作为预告登记的权利人，在未办理房屋抵押登记前，享有抵押登记条件成就或约定期限届满对房屋抵押权登记的请求权，并可对抗他人针对抵押房屋的处分，但抵押预告登记并非对抵押房屋享有现实的抵押权。鉴于原告尚未对上述房屋获得抵押权，作为抵押权预告登记，自不存在行使抵押权的问题，当本案被告怠于履行归还剩余贷款的义务时，原告天府银行人民北路支行可拒绝办理上述房屋设定的抵押权预告登记涤除手续，以保障原告的债权得以实现，故对原告的上述请求，本院不予支持。 对被告佳鑫公司辩称担保期限已过其不应当承担担保责任的辩解意见，合同约定佳鑫公司承担担保责任的期间为保证期间为从本合同签订之日起至借款人取得房产证书，办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止。现被告李芳约定预抵押的房屋仍未办理产权登记，被告佳鑫公司主张担保期限已过的辩解不能成立，其仍应当根据合同约定承担担保责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百一十四条“当事人可约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法”、第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下: 一、被告李芳于本判决生效后十日内偿还四川天府银行股份有限公司南充人民北路支行贷款本金156347.53元及截止2020年7月7日的利息罚息；并从2020年7月8日起至全部贷款清偿之日止按双方签订的《个人客户购房借款合同》约定内容计算利息、罚息； 二、南充市佳鑫房地产开发有限公司对上述第一项的判决内容承担连带责任给付； 三、驳回四川天府银行股份有限公司南充人民北路支行的其他诉讼请求。 如未按本判决确定的期限给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1813元，原告四川天府银行股份有限公司南充人民北路支行已预付，由被告李芳于本判决生效之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司南充人民北路支行给付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 任 钊 二〇二〇年九月二十八日 书记员 文诗懿