浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0304民初5452号原告：浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司开发区支行。住所地：温州市瓯海经济开发区慈凤路**。统一社会信用代码：913303047772140164。负责人：潘光毅。委托诉讼代理人：戴秋艳，女，该银行员工。被告：周胜贤，男，1981年10月30日出生，汉族，住浙江省温州市瓯海区。原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司开发区支行与被告周胜贤金融借款合同纠纷一案，原告于2020年9月2日向本院起诉，请求判令：1.被告周胜贤立即偿还原告借款本金40万元、期内利息11264.20元、复利197.64元及逾期利息（以借款本金和期内利息之和411264.20元为基数，按月利率7.425‰从2020年8月11日起计算至实际履行之日止）;2.若被告周胜贤未履行上述第一项债务，原告有权对被告周胜贤名下位于温州市瓯海区××街道××路××号大象城商贸中心二层483号房产［权证号：××、浙（2018）温州市不动产权第0093295号］以折价、拍卖、变卖所得价款在最高限额68万元范围内优先受偿。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年9月30日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。本院经审理认定：被告周胜贤因资金需要向原告申请贷款。2018年9月10日，被告周胜贤与原告签订编号为8531320180003948的《最高额抵押合同》，约定：被告周胜贤自愿以其所有的位于温州市瓯海区××街道××路××号大象城商贸中心二层483号房产［不动产单元号：××，权证号：浙（2018）温州市不动产权第0093295号］作为抵押财产，为原告向被告周胜贤自2018年9月10日起至2023年9月3日融资期间内最高融资限额为68万元的所有融资债权提供最高额抵押担保；被告根据主合同约定可循环使用上述融资额度，具体每笔业务的起始日、到期日、利率计金额以具体业务合同、借款借据或相关债权凭证为准；抵押担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用、保管质押财产的费用和实现债权的费用等。2018年9月11日，上述房产办理了抵押登记，抵押登记证明编号浙（2018）温州市不动产证明第0052762号。2019年9月4日，被告周胜贤与原告签订《个人借款合同》，约定：被告周胜贤向原告借款40万元，借款种类为短期；借款期限自2019年9月4日至2020年9月3日止，实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准；借款月利率4.95‰，固定利率；还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；若借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息的，按罚息利率计收复利；借款人未按期归还借款本金或未按期支付借款利息的，出借人有权提前收回未到期贷款。同日，原告依约向周胜贤发放借款40万元。被告向原告出具地址确认书，确认送达地址为温州市瓯海区××街道××村××幢××室。被告周胜贤借款后，仅支付期内利息11307.80元，从2020年3月20日开始逾期。2020年7月23日，原告根据以上地址向被告邮寄送达《贷款提前到期通知书》，要求提前偿还贷款本金及相应利息，并宣告该笔贷款于本通知书签署生效之日提前到期，要求被告在本通知书发出之日起十五日内及时签收并将回执送交原告，无正当理由拒绝签收或未将回执送交原告的，视同已经签收。现原告宣告2020年8月10日为该笔贷款的提前到期日。截至2020年8月10日，被告周胜贤尚欠借款本金40万元、期内利息11264.20元、复利197.64元。本院认为：原告与被告周胜贤签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因被告周胜贤未按照合同约定完全履行义务，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率（正常利率与罚息利率之和）约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告请求被告支付宣布提前到期后的罚息、复息，本院不予支持。本院确定贷款宣布提前到期后的利率仍按合同约定的利率计算。原告的其他诉讼请求合法有据，本院予以支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周胜贤应于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司开发区支行借款本金40万元、期内利息11264.20元、复利197.64元及逾期利息（以借款本金40万元为基数，按月利率4.95‰从2020年8月11日起计算至实际履行之日止）。二、若被告周胜贤未履行上述第一项义务，原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司开发区支行有权对被告周胜贤位于温州市瓯海区××街道××路××号大象城商贸中心二层483号房产［不动产单元号：××，权证号：浙（2018）温州市不动产权第0093295号］的折价或拍卖、变卖所得价款在最高限额68万元范围内优先受偿。三、驳回原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7472元，减半收取计3736元，由被告周胜贤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员  周回回二〇二〇年九月三十日书记员  李 娴?附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人确认的送达地址原告：浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司开发区支行，送达地址：温州市瓯海区瓯海大道989号瓯海农商银行805室，联系电话：137××******（委托诉讼代理人戴秋艳）。被告：周胜贤，送达地址：温州市瓯海区梧田街道塘西村龙霞20Ｂ3幢505室，联系电话：136××******。三、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。