山东省聊城市茌平区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1523民初2182号原告：山东茌平农村商业银行股份有限公司。住所地：聊城市茌平区振兴路**。法定代表人：张兆起，董事长。委托代理人：宋公文，男，该公司工作人员。被告：杨振功，男，1957年2月25日出生，汉族，住聊城市茌平区。被告：唐桂华，女，1962年8月12日出生，汉族，住聊城市茌平区。被告：高丽，女，1983年6月16日出生，汉族，住聊城市茌平区。被告：杨武川，男，1983年9月18日出生，汉族，住聊城市茌平区。原告山东茌平农村商业银行股份有限公司与被告杨振功、唐桂华、高丽、杨武川金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。2020年8月20日、8月31日原告委托诉讼代理人宋公文均到庭参加诉讼，被告杨振功、唐桂华、高丽、杨武川经传票传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。山东茌平农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还贷款本金79000元及利息、罚息、复利（按合同约定方式计算至贷款本息给付之日）；2.本案的诉讼费等相关费用由被告承担。事实和理由：2019年8月30日原告的大桑支行与杨振功签订（大桑支行）个借字（2019）年第40182019080018号《个人借款合同》，与高丽签订（大桑支行）保字（2019）年第40182019080018号《保证合同》，保证人对借款本金及利息等承担连带保证责任。借款人于2019年8月30日向原告借款79000元，到期日为2020年8月29日，借款用途为借新还旧。借款人未按合同约定按时付息，贷款形成不良，该笔贷款经原告多次催收，借款人、担保人始终未能履行还息义务。根据我国法律法规及相关司法解释，原、被告签订的借款合同、保证合同合法有效，应受法律保护。杨振功、唐桂华、高丽、杨武川均未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：1.借款申请书，2.保证证明、共同还款承诺书及贷款面谈记录，3.贷款资金发放支付申请审批书，4.个人借款合同、保证合同，5.贷转存凭证（借款借据），6.2020年8月19日贷款账卡及利率变动明细表，7.银行交易流水明细，8.2020年8月31日贷款账卡及利率变动明细表，9.四被告身份证扫描件。本院调取的杨振功存款账号915011720010100147146交易明细。经本院审核，上述证据具有真实性、合法性、关联性，依法确认其证据效力并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年8月30日，杨振功向原告分支机构大桑支行申请贷款79000元用于借新还旧，并承诺按合同约定归还贷款本息，如未按时归还贷款本息，同意银行对本人和共同借款人采取包括但不限于扣收账户资金、处置财产及其他相关措施，归还所欠贷款本息及由此产生的费用等。在保证证明、共同还款承诺书及贷款面谈记录中，杨振功和唐桂华确认系夫妻关系并确认贷款柒万玖仟元用途为借新还旧和系双方共同债务；高丽和杨武川确认系夫妻关系，清楚为借款人该笔贷款提供连带保证责任的事实，自愿将该贷款作为共同债务；杨振功、唐桂华、高丽、杨武川承诺知晓清楚《借款合同》《担保合同》所规定的具体内容，且签署本承诺保证书未受欺诈、胁迫是本人真实意思表示。经协商一致原告分支机构大桑支行与杨振功签订了（大桑支行）个借字（2019）年第40182019080018号《个人借款合同》，《个人借款合同》有关约定内容：杨振功借款用途为借新还旧，借款金额柒万玖仟元整，期限2019年8月30日至2020年8月29日；借款方式为非循环方式，借款利率在借款发放日所对应中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮180%确定至借款到期日期内不变；借款人在贷款人处开立账户915011720010100147146，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；借款以贷款人受托支付方式支付；借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金；合同项下还款采用委托扣款方式办理，即借款人同意并委托贷款人从合同第二条所设立的账户中直接扣收应付款项；借款人按时归还借款本息；借款人出现影响借款安全的不利行为或情形，如死亡、生产经营出现严重困难等，贷款人有权停止发放借款或提前收回借款；借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应归还数额的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或费用，且清偿顺序由贷款人自主选择；贷款人依据本合同约定按时足额向借款人发放借款；借款担保方式为保证；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；争议的解决方式为诉讼；本合同自双方签署之日起生效；签署日期2019年8月30日。经协商一致原告分支机构大桑支行与高丽签订了（大桑支行）保字（2019）年第40182019080018号《保证合同》，《保证合同》有关约定内容：保证人愿为债权人（大桑支行）与债务人（杨振功）形成的债权提供连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金（人民币柒万玖仟元整）、利息、罚息、复利等；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年；保证人已知悉所担保的主合同；主合同项下债务履行期限届满（期限届满包括主合同约定的债务履行期限届满，以及债权人依照国家法律法规规定或主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形）债权人未受清偿，债权人有权要求保证人履行保证责任；争议的解决方式为诉讼，由债权人住所地有管辖权的人民法院管辖；本合同自各方签署之日起生效；签署日期2019年8月30日。个人借款合同签订当日，原告分支机构大桑支行向杨振功发放了合同贷款79000元，到期日2020年8月29日，月利率为10.15000‰；随后原告分支机构大桑支行将向杨振功发放的贷款79000元按照个人借款合同及贷款资金发放支付申请审批书的约定清偿了杨振功的原贷款。贷款发放后，截至2020年8月31日杨振功未偿还过借款本金，仅共偿还利息5101.95元（最后一次还息日期为2020年7月2日），其中2019年12月21日、2020年3月21日分别偿还复利16.63元、8.82元。本院认为：四被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对本人诉讼权利的放弃，应依法承担相应的法律后果。原告的分支机构大桑支行与各被告之间签订的借款申请书、保证证明、共同还款承诺书、贷款面谈记录、贷款资金发放支付申请审批书、个人借款合同、保证合同、贷转存凭证（借款借据），均系当事人的真实意思表示，合同合法有效。原告对其分支机构大桑支行与各被告签订的上述合同产生的权利义务享有权利、承担责任，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约履行了向被告杨振功发放贷款79000元的义务，但自2019年12月杨振功即未按约定按季足额偿付利息（未付利息计收复利），杨振功的该行为已构成违约，并且贷款逾期（2020年8月30日贷款期限届满）后杨振功尚未偿付借款本金及结清相应利息，故杨振功作应依法承担偿还79000元本金并支付贷款利息、罚息、复利的违约责任，其已偿还的利息应在自借款贷出日计算的利息、罚息、复利总额中扣除。唐桂华确认该笔贷款系与杨振功的共同债务，故唐桂华应与杨振功共同承担还款责任。高丽、杨武川知晓《借款合同》《担保合同》所规定的具体内容，清楚为借款人该笔贷款提供连带保证责任的事实并自愿将该贷款作为共同债务，且在保证证明、共同还款承诺书及贷款面谈记录的“保证人夫妻双方（签字）”处签名、捺印，杨武川的该行为应认定为债务加入行为，对案涉债务杨武川应与高丽承担同样的连带保证责任，高丽、杨武川在承担保证责任后有权向债务人杨振功、唐桂华追偿。综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告杨振功、唐桂华于本判决生效后十日内偿还原告山东茌平农村商业银行股份有限公司借款本金79000元及利息、罚息、复利，利息、罚息、复利按贷转存凭证和借款合同的约定计算至实际还款之日止（杨振功已偿还的5101.95元应在计算的利息、罚息、复利总额中扣除）；二、被告高丽、杨武川对第一项判决中杨振功、唐桂华所负债务承担连带偿还责任，被告高丽、杨武川在承担偿还责任后，有权向债务人杨振功、唐桂华追偿。以上款项通过本院过付（账号：86×××92，户名：聊城市茌平区人民法院，开户行：齐鲁银行茌平支行,行号：313471500011），汇款时请备注案号及办案人员并请及时通知办案人员。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1776元减半收取计888元，由被告杨振功、唐桂华、高丽、杨武川负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  曹培奎二〇二〇年九月四日书记员  高聪聪