福建省明溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0421民初760号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行。住所地明溪县雪峰镇新大路**。统一社会信用代码：91350421676520292D。 主要负责人：黄丽娟，系该行行长。 委托诉讼代理人：邱建英，女，1971年11月13日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行信贷员，住明溪县。代理权限为特别授权代理。 被告：陈九生，男，1979年10月28日出生，汉族，住明溪县。 被告：涂美云（陈九生配偶），女，1989年5月22日出生，汉族，住明溪县。 被告：王爱闽，男，1965年7月10日出生，汉族，住明溪县。 被告：陈友生，男，1979年3月13日出生，汉族，住明溪县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行（下称明溪邮储银行）与被告陈九生、涂美云、王爱闽、陈友生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告明溪邮储银行的委托诉讼代理人邱建英、被告陈九生、王爱闽、陈友生到庭参加诉讼，被告涂美云经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 明溪邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判令第一被告、第二被告偿付本金199932.69元及利息和罚息8886.97元，截止2020年6月15日本息合计208819.66元，及偿付2020年6月16日起至上述借款本息还清之日止按《小额贷款额度借款合同》约定利率所产生的利息和罚息。2、判令第三、第四被告承担本案的连带还款责任。3、判令被告承担本案全部诉讼费用（如诉讼费、公告费、保全费、评估费、律师费等法律事务费用）。事实和理由：2017年2月10日被告陈九生、涂美云向原告申请贷款，并以陈友生、王爱闽为申请贷款的保证人。2017年2月27日原告同意被告陈九生的贷款申请，并与被告陈九生签订了编号为：3599987Q217025617415的《小额贷款额度借款合同》，2017年2月27日，由被告陈友生、王爱闽等2人分别与贷款人中国邮政储蓄银行明溪县支行签订编号为：3599987Q617025882605、3599987Q617025882604的《小额贷款最高额保证合同》，2019年1月15日，被告陈九生向原告签订了编号为：EJD3599987Q217025617415的《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，协议主要约定：协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，利率执行固定年利率8.27%。 2019年1月16日被告通过手机银行支用借款200000元至被告陈九生账户（62×××82）上，期限1年（2019年1月16日至2020年1月16日），年利率为8.27%，还款方式为按周期结息到期还本。被告陈友生、王爱闽作为被告陈九生的保证成员在贷款保证合同上签字，对被告陈九生的贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权费用等保证范围内承担连带保证责任；被告陈九生自2020年1月16日起就违约还款，未能偿付2019年12月16日起至2020年6月15日到期贷款本金、利息及罚息，截止2020年6月15日被告尚拖欠原告贷款本金199932.69元，利息8886.97元，本息合计208819.66元。 陈友生辩称：2017年2月27日，陈友生、王爱闽与明溪邮储银行签订了担保合同，其合同项下担保债权确定的期间为2017年2月27日至2019年2月27日，明溪邮储银行于2020年6月15日向明溪县人民法院提交了《民事起诉状》。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。故请求人民法院判令保证人免除保证责任。 涂美云未到庭亦未提供书面答辩意见。 明溪邮储银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 1、申请表一份，证明陈九生、涂美云于2017年2月10日以购买苗木为由向明溪邮储银行申请30万元贷款，并以陈友生、王爱闽作为保证人； 2、身份证四份，证明陈九生、涂美云、王爱闽、陈友生4人的身份情况； 3、结婚证一份，证明陈九生和涂美云是夫妻关系的事实； 4、小额贷款额度借款合同一份，证明2017年2月27日明溪邮储银行与陈九生签订《小额贷款额度借款合同》，合同对借款额度、期限、利息计算、还款约定等进行相关约定的事实； 5、小额贷款最高额保证合同二份，证明2017年2月27日陈友生、王爱闽自愿为陈九生在明溪邮储银行签订的小额贷款合同的履行债务提供连带保证责任的事实； 6、小额E捷贷开办申请单和《中国邮政储蓄银行小额捷贷业务开办协议》各一份，证明2019年1月15日陈九生向明溪邮储银行申请小额E捷贷功能，协议主要约定：协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款。利率执行固定年利率8.27%； 7、账户交易明细表，证明明溪邮储银行于2019年1月16日向陈九生账户（62×××82）放款20万元的事实； 8、还款流水详情、逾期清单，证实截止2020年6月15日陈九生尚拖欠明溪邮储银行贷款本金199932.69元，利息8886.97元，本息合计208819.66元； 9、送达地址确认书，证实陈九生、涂美云、王爱闽、陈友生签订为就合同发生纠纷时相关文件和法律文书送达时确认有限地址。 本院分析认为，陈九生、王爱闽、陈友生对上述证据的真实性及据以证明的事实无异议。涂美云未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。明溪邮储银行提供的上述证据，来源合法，内容真实，与本案事实有关，具备证据的真实性、合法性、关联性，予以采信。 本院经审理认定事实如下：2017年2月10日陈九生、涂美云向明溪邮储银行申请贷款，并以陈友生、王爱闽为申请贷款的保证人。 2017年2月27日明溪邮储银行同意陈九生的贷款申请，并与陈九生签订了编号为：3599987Q217025617415的《小额贷款额度借款合同》，合同主要约定：一、原告向被告陈九生授信额度贷款贰拾万元整；二、额度存续期为3年。额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度单笔支用借款最长期限1年。三、申请支用额度时，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定中确定。四、被告未按合同规定按时偿还贷款本息，构成违约、原告有权要求被告立即清偿贷款，终止授信额度，以法律手段追偿贷款，要求被告承担原告因实现债权而发生的合理费用。五、被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部份按逾期贷款罚息利率计收复利。 2017年2月27日，由陈友生、王爱闽等2人分别与贷款人中国邮政储蓄银行明溪县支行签订编号为：3599987Q617025882605、3599987Q617025882604的《小额贷款最高额保证合同》，协议主要约定；一、由陈友生、王爱闽愿意为陈九生在中国邮政储蓄银行明溪县支行签订的贷款借款合同的履行债务提供连带责任保证。二、保证范围包括借款的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的诉讼费、仲裁费、执行费、公证费、公告费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；三、借款人未按合同约定按时归还贷款本息，原告有权要求保证人按保证合同的约定履行保证责任。 2019年1月15日，陈九生向明溪邮储银行签订了编号为：EJD3599987Q217025617415的《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，协议主要约定：协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，利率执行固定年利率8.265%。 2019年1月16日陈九生通过手机银行支用借款200000元至陈九生账户（62×××82）上，期限1年（2019年1月16日至2020年1月16日），年利率为8.27%，还款方式为按周期结息到期还本。 陈友生、王爱闽作为陈九生的保证成员在贷款保证合同上签字，对陈九生的贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权费用等保证范围内承担连带保证责任； 陈九生自2020年1月16日起就违约还款，未能偿付2019年12月16日起至2020年6月15日到期贷款本金、利息及罚息，截止2020年6月15日陈九生尚拖欠原告贷款本金199932.69元，利息8886.97元，本息合计208819.66元。 另查明：陈九生和涂美云于2011年12月13日办理婚姻登记，上述借款系其婚姻关系存续期间生产经营的共同债务。 本院认为，陈九生、涂美云自愿向明溪邮储银行签订《借款合同》，系当事人真实意思表示，且不违反法律的规定，属有效合同。明溪邮储银行已按合同约定向陈九生发放贷款，陈九生亦应按合同约定履行还本付息义务。陈九生、涂美云拖欠明溪邮储银行借款本息应当偿还。陈九生与涂美云系夫妻关系，涂美云在《借款合同》上确认为陈九生的配偶作为共同借款人，本案债务属于夫妻共同债务，故涂美云应对该笔债务承担共同偿还责任。陈友生的关于连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任的辩解意见，经查，陈友生、王爱闽与原告签订的保证期间的约定为《小额贷款最高额保证合同》第六条“自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。”故陈友生的未约定保证期间的，债权人六个月内未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任的辩解意见，与事实不符，不予采纳。涂美云经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十五条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈九生、涂美云应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行本金199932.69元并支付利息、罚息8886.97元（计算至2020年6月15日）； 二、陈九生、涂美云同时应支付中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行自2020年6月16日起至实际还清借款本息之日止按合同约定的利率所产生的利率利息和罚息； 三、王爱闽、陈友生对上述借款及利息罚息承担连带清偿责任。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4432元，减半收取2216元，由陈九生、涂美云、王爱闽、陈友生负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  张元优 二〇二〇年九月二十三日 书记员  胡巧英 附：（2020）闽0421民初760号民事判决书适用法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十五条一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。 三、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。