甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初6329号原告：中国农业银行股份有限公司兰州分行，住所地兰州市城关区酒泉路**。负责人：郭永强，该分行行长。委托诉讼代理人：康小林，北京市齐致（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：马小龙，北京市齐致（兰州）律师事务所律师。被告：徐金宝，男，汉族，1993年5月8日出生，住武威市凉州区。被告：兰州碧桂园房地产开发有限公司，住，住所地甘肃省兰州市城关区青白石街道碱水沟村****楼/div>法定代表人：渠晨曦，该公司经理。委托诉代理人：牛兴艳，甘肃金城律师事务所律师。委托诉讼代理人：何小强，系甘肃载坤律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司兰州分行（以下简称：农业银行兰州分行）诉被告徐金宝、兰州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称：碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行兰州分行委托诉讼代理人马小龙、被告碧桂园公司委托诉讼代理人牛兴艳到庭参加了诉讼，被告徐金宝经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农业银行兰州分行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告徐金宝向原告偿还借款本金654304.53元及截止2020年4月20日的利息21783.85元，并按合同约定向原告支付自2020年4月21日起至全部欠款本息还清为止的利息；2、判令原告对被告徐金宝名下位于兰州市城关区××街道××道××期××房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告碧桂园公司对上述借款本息承担连带清偿责任；4、判令本案诉讼费、保全费、律师费、公告费等原告实现债权的相关费用由二被告承担。事实与理由：2017年4月10日，原告作为出借人与被告徐金宝、碧桂园公司签订了编号为62020120170024718的《个人购房担保借款合同》。合同约定：原告向被告徐金宝提供借款68万元，用于购买住房，借款期限自2017年4月10日起至2047年4月9日止，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之五，执行年利率4.655%，还款方式为等额本息还款方法，按月还款；为担保上述债务的履行，被告徐金宝以其购买的位于兰州市城关区××街道××道××期××房屋（建筑面积为121.41平方米，购房合同编号为2017预08175）向原告提供抵押担保,办理了抵押权预告登记；被告碧桂园公司对上述债务提供阶段性连带保证担保,根据合同第三十五条约定：阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务提供连带保证责任。前述抵押与保证担保的范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费以及原告为实现债权的一切费用。同时，合同对罚息、复利及违约责任等权利义务进行了约定。合同签订后，原告按照合同约定于2017年4月10日向被告徐金宝发放贷款68万元，但被告徐金宝未按合同约定还本付息，截止2020年4月20日已逾期244日，尚欠原告本息合计676088.38元。按照合同第11.4条约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。经原告多次催告，被告徐金宝始终不能履行还款义务，被告碧桂园公司亦不履行代偿义务，二被告已构成违约，为维护原告合法权益，诉至本院。被告徐金宝未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告碧桂园公司辩称，原告起诉属实，但是按照双方签订的《按揭业务担保合作协议》约定，被告徐金宝在逾期第三期时原告未书面通知我公司，我公司在第四期起不再承担连带保证责任。原告农业银行兰州分行向本院提交了如下证据：1、《个人购房担保借款合同》、贷款发放通知单、借款凭证、不动产登记证明；2、业务凭证；3、担保人履行责任通知书。被告徐金宝未提供证据。被告碧桂园公司向本院提交如下证据：《按揭业务担保合作协议》。上述证据已经开庭质证和本院的审查，来源合法，证据间能相互链接印证、且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2015年4月24日，中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部与被告碧桂园公司签订编号为2015001号的《按揭业务担保合作协议》，协议主要约定：中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部作为甲方，被告碧桂园公司作为乙方；乙方同意为购买其开发楼盘且符合贷款条件的购房者向甲方提供无条件、不可撤销的连带责任保证，保证期限为自甲方以其与购房者、乙方签订的《购房借款合同》将贷款划拨入乙方的账户之日起至购房者所购房产的《房屋他项权证》出具之日（以《房屋他项权证》上注明的登记日期为准）止。购房者连续未支付三期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的第五个工作日内以书面形式通知乙方，如甲方逾期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续未支付的第四期(含第四期)起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证；由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方应在向乙方发出购房者连续未支付三期贷款本息的书面通知之日起的三十五天内向有管辖权的人民法院提起诉讼。甲方逾期起诉的，则乙方对甲方收到乙方书面通知之日起三十天后购房者逾期支付的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任担保。在本协议生效之日后，甲方、乙方与购房者应共同签订由甲方提供格式版本的《购房借款合同》，《购房借款合同》的内容与本协议相比有任何不一致或有任何加重乙方的合同责任（包括但不限于保证责任的范围的增加、保证期间的延长）的，均以《按揭业务担保合作协议》约定的条款为准。2017年4月10日，中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部与被告徐金宝、被告碧桂园公司签订编号为62020120170024781号的《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告徐金宝向农业银行兰州分行贷款68万元，贷款用途为购买坐落于兰州市城关区××街道××道××期××的房产，贷款期限为30年，自2017年4月10日起至2047年4月9日止；借款利率以借款实际发放日中国人民银行同期同档次的贷款基准利率为基础下浮百分之五。被告徐金宝指定的收款账户为碧桂园公司，还款方式为等额本息还款法；合同履行中出现未依约按时还本或付息的，原告有权宣布借款立即到期，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。被告徐金宝以其购买的坐落于位于兰州市城关区××街道××道××期××的房产（房屋建筑面积121.41平方米，购房合同编号为2017预08175）为原告提供抵押担保；碧桂园公司作为保证人提供阶段性连带责任保证。被告徐金宝作为借款人、抵押人，被告碧桂园公司作为保证人，在该合同中签字确认。2017年4月10日，原告依约向被告指定的收款账户放款68万元。在合同履行过程中，被告徐金宝多次未按照《个人购房担保借款合同》约定向原告偿还本息，自2019年8月开始逾期付款，截止2020年4月20日，被告徐金宝尚欠原告借款本金654304.53元，利息21783.85元。在被告徐金宝逾期还款后，原告于2019年10月18日向被告碧桂园公司发出《担保人履行责任通知书》。另查，2017年12月26日中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部将名称变更为中国农业银行股份有限公司兰州分行。依据原告提交的《贷款发放通知书》上显示正常执行贷款利率4.655%，逾期执行利率6.9825%。本院认为，原告（原名称：中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部）与被告碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》及原告与被告徐金宝、碧桂园公司签订的《个人购房担保借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对各方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约发放贷款，在合同履行过程中，被告徐金宝仅偿还了部分本息，截止2020年4月20日，尚欠原告借款本金654304.53元，利息21783.85元，该行为已构成违约。鉴于双方在《个人购房担保借款合同》中约定，如借款人未按约定按期足额偿还借款本息构成违约时，贷款人有权宣布贷款人与借款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，要求借款人、担保人全额赔偿。故原告有权要求被告徐金宝偿还所有借款本息。关于原告主张的判令二被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费、公告费等原告实现债权的相关费用。因原告与被告签订的借款合同中约定了如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费／仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。因此被告徐金宝、碧桂园公司应按照合同约定承担诉讼费，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告对被告徐金宝购买的位于兰州市城关区××街道××道××期××的房产有权在抵押范围内优先受偿的诉讼请求，原、被告双方虽签订了抵押条款，但仅办理了预告登记，并未办理产权证，抵押权并未设立，因此对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。对原告要求被告碧桂园公司对前述债务及费用承担连带责任保证的诉讼请求，根据双方签订的《按揭业务担保合作协议》第五条第三款第四项约定，若被告徐金宝连续未支付三期贷款本息，原告应在徐金宝连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知碧桂园公司；由原告向有管辖权的人民法院提起诉讼的，原告应在向被告碧桂园公司发出购房者连续未支付三期贷款本息的书面通知之日起的三十五天内向有管辖权的人民法院提起诉讼。原告逾期起诉的，则碧桂园公司对原告收到碧桂园公司书面通知之日起三十天后购房者逾期支付的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任担保。经本院开庭审查，被告徐金宝自2019年8月21日开始逾期还款，因此连续未支付的第三期贷款本息还款期限应于2019年10月21日届满。原告于2019年10月18日向被告碧桂园公司发出《担保人履行责任通知书》，原告履行通知义务的期限未超过《按揭业务担保合作协议》约定，且碧桂园公司未向原告发出的逾期起诉后的书面通知，故被告碧桂园公司按照《按揭业务担保合作协议》约定作为保证人应当对徐金宝所欠所有款项承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐金宝于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司兰州分行偿还借款本金654304.53元及截止2020年4月20日的利息21783.85元（自2019年4月21日起的利息以本金654304.53元为基数按逾期年利率6.9825%计算至借款实际付清之日时止）；二、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对被告徐金宝承担的上述款项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向被告徐金宝追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5280元，由被告徐金宝、兰州碧桂园房地产开发有限公司共同负担，于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司兰州分行付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判员  齐春晖二〇二〇年九月十日书记员  田 毅