内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2020）内0627民初1962号原告：中国人民财产保险股份有限公司鄂尔多斯市分公司，统一社会信用代码91150602816945197U。负责人：张某。委托诉讼代理人：杨某，内蒙古大来律师事务所律师。委托诉讼代理人：王某，内蒙古大来律师事务所实习律师。被告：苏某，公民身份号码×××，现住内蒙古鄂尔多斯市。原告中国人民财产保险股份有限公司鄂尔多斯市分公司（以下简称中国人财保险鄂尔多斯市分公司）与被告苏某保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司的委托诉讼代理人杨某、王某到庭参加诉讼，被告苏某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告支付赔偿款58767.74元；2、判令被告支付保险费31192元；3、判令被告以58767.74元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3.85%支付从起诉之日起至款项实际付清之日止的利息；4、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告在中国光大银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称光大银行鄂尔多斯分行）办理了个人小额信用贷款，并在原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司为该笔信用贷款投保了个人信用贷款保证保险，保单号为PBBR201915270000000046。保险单载明：被保险人为光大银行鄂尔多斯分行，贷款金额为77000元，保险金额为85749.83元；保险费46791元，分36期支付，每月每期保险费为1299.75元；等待期为80天；特别约定：“保险人（原告）基于投保人（被告）违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。后因被告未能依约归还光大银行鄂尔多斯分行借款本息，截至2020年4月2日已逾期达80天，同日，原告依约向被保险人光大银行鄂尔多斯分行实际代偿了借款本息59465.99元，光大银行鄂尔多斯分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认将对被告追偿的全部权益转让给原告。之后，被告苏某向原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司支付过2000元款项，付款时间大约是2020年4月份，具体时间记不清了，该款项中698.25元支付的是代偿款，剩余1301.75元支付的是被告欠付原告的、应于2020年3月13日缴纳的保险费。截至起诉之日，被告苏某共向原告支付了贷款本金698.25元，保险费15599元（包含上述1301.75元）。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告苏某未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司为证实其主张向法庭提供了下列证据：证据一、个人信用贷款保证保险保险单复印件1份、个人信用贷款保证保险（多年期）条款复印件1份，以上证据均与原件核对无异，拟证明：1、被告在原告处投保了个人信用贷款保证保险的事实（保单号PBBR201915270000000046）；2、保险单中约定：贷款金额为77000元，保险金额为85749.83元，保险费46791元（每月支付保险费1299.75元），等待期为80天，该保证保险合同的签订系双方真实意思表示，合法有效；3、基于多年期条款及保险单特别约定，原告作为保险人有权向被告追回所赔款项。证据二、个人贷款合同复印件1份、贷款借据复印件1份，以上证据均与原件核对无异，拟证明：1、被告向光大银行鄂尔多斯分行贷款77000元，并在贷款合同中约定贷款年利率为7.125%，罚息利率按贷款执行利率上浮50%执行，贷款期限36个月；2、合同中约定借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权宣布全部贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本息。证据三、代偿债务与权益转让确认书复印件1份、代偿债务通知书复印件1份、被告偿还贷款对账单明细表复印件1份，以上证据均与原件核对无异，拟证明：1、被告因逾期还款而违约，原告承担了保险责任；2、原告已向光大银行鄂尔多斯分行偿还了贷款本息共计59465.99元（其中剩余本金58516.96元，贷款利息738.71元，逾期罚息210.32元），贷款合同项下贷款已全部结清；3、光大银行鄂尔多斯分行确认收到59465.99元代偿款项，并同意将对借款人追偿的全部权益转让给原告。证据四、被告缴纳保费明细表复印件1份（与原件核对无异），拟证明:被告仅向原告缴纳保费14297.25元（原告代被告还款后，被告向原告支付的保险费1301.75元未计算在内）。针对证据三中的被告偿还贷款对账单明细表和证据四，原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司补充说明：该两份均由光大银行鄂尔多斯分行向原告提供，被告每月还款后对于所还款项的性质光大银行鄂尔多斯分行系统已经进行区分。被告苏某未到庭，亦未进行举证、质证。经审查，对于原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司提供的证据本院作出如下认证：原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司提供的四组证据，内容真实、来源合法、与本案具有关联性，且可以证明待证事实，故本院予以采信。经审理查明，2019年3月13日，被告苏某在光大银行鄂尔多斯分行办理了一笔个人小额信用贷款，并在原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司为该笔信用贷款投保了个人信用贷款保证保险，保单号为PBBR201915270000000046。被告苏某与光大银行鄂尔多斯分行签订的《个人贷款合同》中约定贷款期限为36个月，自2019年3月13日至2022年3月13日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；关于贷款偿还，双方约定借款人以等额还本付息的方式偿还贷款本息，合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准（对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天）。被告苏某在原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司投保的个人信用贷款保证保险中约定该保险的被保险人为光大银行鄂尔多斯分行，贷款金额为77000元，保险金额为85749.83元，赔偿等待期80天，保险费46791元，每月按时缴纳，每月保险费为1299.75元，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保证保险后附的中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款第十九条约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。”签订《个人贷款合同》后，光大银行鄂尔多斯分行于当日将贷款77000元发放到被告苏某手中。贷款后初期，被告苏某按期偿还银行贷款并支付保险费，之后出现逾期还款行为。至2020年4月2日被告苏某逾期还款已达80天，原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司于当日向光大银行鄂尔多斯分行还款59465.99元，光大银行鄂尔多斯分行向原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司出具了一份《代偿债务与权益转让确认书》，确认原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司个人贷款保证保险NO.PBBR201915270000000046保险单项下的代偿款59465.99元已于2020年4月2日收到，光大银行鄂尔多斯分行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同日，光大银行鄂尔多斯分行向被告苏某发出《代偿债务通知书》，通知书中明确至2020年4月2日其逾期还款已达80天，原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司在2020年4月2日代为清偿了贷款本息59465.99元，其中剩余本金58516.96元，贷款利息738.71元，逾期罚息210.32元。原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司代还款后，被告苏某于2020年4月份向原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司支付过2000元款项（具体付款时间不确定），至此，被告苏某付清了截止2020年3月13日的全部保险费。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告苏某在光大银行鄂尔多斯分行办理了案涉个人小额信用贷款，并在原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司为该笔信用贷款投保了个人信用贷款保证保险，《个人贷款合同》及个人信用贷款保证保险的相关约定对当事人具有法律约束力。案涉保证保险后附的中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款第十九条约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。”被告苏某逾期还款80天后，原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司于2020年4月2日向光大银行鄂尔多斯分行还款59465.99元，光大银行鄂尔多斯分行向原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司出具了一份《代偿债务与权益转让确认书》，确认原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司个人贷款保证保险NO.PBBR201915270000000046保险单项下的代偿款59465.99元已于2020年4月2日收到，光大银行鄂尔多斯分行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司，以解决上述保单项下的全部索赔。基于中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款的上述约定及相关事实，原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司有权向被告苏某追回代偿款项。原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司自述其于2020年4月2日代还款后，被告苏某于2020年4月份向原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司支付过2000元款项（具体付款时间不确定），至此，被告苏某付清了截止2020年3月13日的全部保险费。根据上述陈述以及本案中保险费的支付时间等实际情况，被告苏某支付该笔2000元款项的时间应在2020年4月13日前，即2020年4月份保险费应付时间之前。结合案涉保险费支付数额的相关约定，该2000元款项中应有1299.75元支付的是2020年3月13日被告苏某应付未付的保险费，剩余700.25元支付的是代偿款。综上，对于原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司要求被告苏某支付代偿款58765.74元（59465.99元-700.25元=58765.74元）的诉讼请求，本院予以支持。关于保险费，原、被告双方签订的个人信用贷款保证保险保险单中约定，保险费46791元，每月按时缴纳，每月保险费为1299.75元，缴费日期为银行扣款之日，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。本案中，在被告苏某向原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司还清全部代还款之前，保险费应该按月一直支付（以付清36个月保险费为限）。结合被告苏某已经付清2020年3月13日及之前全部保险费的实际以及原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司关于保险费的诉讼请求，被告苏某应按照每月1299.75元的约定标准向原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司支付2020年4月起至全部代还款付清之月或者全部代还款付清之前一月止的保险费（如款项付清时间为当月第13日之前，保险费付至全部代还款付清之前一月，如款项付清时间为当月第13日及之后，保险费付至全部代还款付清之月），同时支付保险费的截止月份不超过2022年3月。关于原告中国人财保险鄂尔多斯市分公司主张的利息，因缺乏依据，本院不予支持。被告苏某经合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自行放弃抗辩的权利，由此产生的法律后果，由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告苏某于本判决书生效之日起三日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司鄂尔多斯市分公司代偿款58765.74元；二、被告苏某按照每月1299.75元的标准向原告中国人民财产保险股份有限公司鄂尔多斯市分公司支付2020年4月起至全部代还款付清之月或者全部代还款付清之前一月止的保险费（如款项付清时间为当月第13日之前，保险费付至全部代还款付清之前一月，如款项付清时间为当月第13日及之后，保险费付至全部代还款付清之月），支付保险费的截止月份不超过2022年3月；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司鄂尔多斯市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2049元，减半收取为1024.5元，由原告中国人民财产保险股份有限公司鄂尔多斯市分公司负担292.5元，由被告苏某负担732元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有义务的一方当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。审 判 员  刘 慧二〇二〇年九月二十七日法官助理  张 立书 记 员  董日娜法条链接：《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。