浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0603民初3824号 原告：中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行，住所地绍兴市柯桥区金柯桥大道333号。 负责人：韩广平。 委托诉讼代理人：陶钧源。 委托诉讼代理人：尉鸿。 被告：徐海江，男，1974年4月27日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。 原告中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行（以下简称农业银行柯桥支行）与被告徐海江金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，根据农业银行柯桥支行的申请依法作出（2020）浙0603执保599号财产保全的民事裁定书并已执行。因用其他方式无法向徐海江送达相关法律文书，本案转为普通程序，并依法由审判员李佩艺担任审判长，与审判员曹滢钰，人民陪审员孔照鑫组成合议庭，于2020年9月14日公开开庭进行了审理。农业银行柯桥支行的委托诉讼代理人陶钧源到庭参加庭审，徐海江经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农业银行柯桥支行向本院提出诉讼请求（变更后）：徐海江立即归还农业银行柯桥支行借款本金99996.64元，支付利息（含罚息、复利）8356.83元，合计108353.47元，（暂计至2020年4月20日，之后利息（含罚息、复利）按照合同约定计算至本息付清之日止）。事实与理由：2017年12月29日，农业银行柯桥支行与徐海江签订了一份编号为33020120170257123的《农户贷款借款合同》，约定农业银行柯桥支行向徐海江提供金额为10万元的贷款，贷款方式为自助可循环，自2017年12月29日起至2020年12月28日，止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。合同约定的贷款利息情况如下：该笔贷款的年利率是6.09%。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率的基础上，按照执行利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。根据合同约定，2018年1月1日徐海江通过自助转账的方式取得了该笔借款，该笔贷款到期后，徐海江又于2019年1月31日通过自助转账的方式向原告借款10万元，对于该笔贷款的还款情况如下:贷款于2020年1月30日到期，徐海江于2020年3月归还本金3.36元，此后贷款本金及利息均未予归还。截止起诉日，该笔借款本金余额为99996.64元，欠息余额8356.87元（利息计至2020年4月20日)。现被告违反合同的约定，未按合同约定支付利息，且贷款己逾期。为保护农业银行柯桥支行权益，农业银行柯桥支行己根据合同约定，要求被告立即归还在借款及利息。但被告至今仍未履行还款义务。因此，为维护农业银行柯桥支行的合法权益，特诉请法院，望判如所请。 徐海江在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。 农业银行柯桥支行围绕诉讼请求依法提交了证据，对于其提交的《农户贷款借款合同》、业务凭证,各一份，均系原件，且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。 经审理本院对农业银行柯桥支行诉状中陈述的事实予以认定。另查明，农业银行柯桥支行与徐海江在《农户贷款借款合同》中约定，借款额度为壹拾万元，自2017年12月29日起至2020年12月28日期间，借款人可在可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十，利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；对应付未付利息，贷款人有权按人民银行规定计收复利。2019年1月31日徐海江通过现支方式向农业银行柯桥支行借款10万元。 2020年3月4日，徐海江归还本金3.34元，3月21日归还本金0.02元。截止2020年4月20日，徐海江尚欠农业银行柯桥支行编号为33020120170257123的《农户贷款借款合同》项下借款本金99996.34元及相应利息（其中截止至2020年1月30日的利息为3174.58元），遂成讼。 本院认为，农业银行柯桥支行与徐海江签订的《农户贷款借款合同》，系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。现农业银行柯桥支行已按约履行贷款发放义务，但徐海江未按约履行归还借款本息的义务，显属违约，故对于农业银行柯桥分行要求徐海江归还本金并按约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。案涉合同并无明确约定罚息仍可计收复利，现农业银行柯桥支行主张对罚息再计收复利缺乏合同依据；且案涉《农户贷款借款合同》系农业银行柯桥支行提供的采用格式条款订立的合同，对合同中未就计收复利的范围作出明确约定，依据格式条款不利解释原则应认定罚息不应再计收复利，故对农业银行柯桥支行复利的主张，本院依法予以调整。徐海江经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于农业银行柯桥支行主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、徐海江应于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行借款本金99996.34元及相应利息【截至2020年4月20日止的利息为（含罚息）8229.91元，自2020年4月21日起至实际款清之日止的利息（含罚息），按中国人民银行有关规定及案涉合同约定计付】； 二、徐海江应于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行以6174.58元为计算基数，自2020年1月31日起至实际款清之日止的复利，按中国人民银行有关规定及案涉合同约定计付； 三、驳回中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行的其他诉讼请求。 如果徐海江未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2467元，财产保全申请费1030元，合计3497元，由中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行负担4元，徐海江负担3493元，限徐海江于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审 判 长  李佩艺 审 判 员  曹滢钰 人民陪审员  孔照鑫 二〇二〇年九月二十七日 书 记 员  刘思洋 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。