重庆市綦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0110民初6008号 原告：中国建设银行股份有限公司重庆綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道龙角路**附**，统一社会信用代码915002229034500886。 负责人：王昆，该支行行长。 委托诉讼代理人：谢勇，重庆言实律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张婧，重庆言实律师事务所律师。 被告：陈小勇，男，1986年4月21日出生，汉族，住重庆市綦江区。 被告：王燕，女，1989年10月27日出生，汉族，住重庆市綦江区。 原告中国建设银行股份有限公司重庆綦江支行（以下简称建行綦江支行）与被告陈小勇、王燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理后，由审判员王君平独任审判，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告之委托诉讼代理人谢勇到庭参加诉讼；被告陈小勇、王燕经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告建行綦江支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即归还原告借款本金240，048.66元及截止2020年5月27日的利息（含罚息、复利）28，924.06元；2.从2020年5月28日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定利率标准计付利息（含罚息、复利）至所欠款项还清时止；3.判决二被告承担原告实现债权的律师费10,802元；4.判决原告对二被告位于重庆市綦江区古南街道新村路XX号享有抵押权，在二被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述请求范围内优先受偿；5.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：被告陈小勇、王燕因购买住房需要资金而向原告申请贷款。2014年5月21日，原告与二被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款金额为295，000元，借款期限自2014年6月17日起至2029年6月17日止，共180个月；借款利率为浮动利率，在基础利率上上浮15%，罚息按执行利率上浮50%，实行按月等额本息还款，还款日为借款发放日每月对应日，合同还约定了双方的其他权利和义务及违约责任。二被告以前述房产作为抵押担保，与原告签订了《重庆市房地产抵押贷款合同》，并办理了抵押登记手续。次月27日，原告向二被告发放贷款295,000元。该贷款发放后，二被告未按约定还款，截至2020年5月27日，二被告尚欠原告借款本金240,048.66元，利息（含罚息、复利）28，924.06元。原告多次催收未果，根据法律规定，特提出如上诉求，请求依法裁决。 被告陈小勇、王燕未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见和证据。 原告建行綦江支行为证明自己的诉讼主张，除其委托诉讼代理人当庭陈述外，另举示了《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、《重庆市房地产抵押合同》、房屋产权证、不动产权证书、个人贷款对账单、律师代理工作任务书及其附件、律师费增值税专用发票、现金交款单。 经审查，原告举示的证据系原件，来源、形式合法，与待证事实相关联，能够相互印证，形成证据锁链，反映案件的基本事实，具备证据的真实性、关联性、合法性特征，本院予以确认。对原告委托诉讼代理人之当庭陈述，能与前述已确认证据相印证，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的有效证据，本院认定事实如下： 2014年5月21日，二被告因购买重庆市綦江区古南街道新村路XX号房屋缺乏资金，向原告建行綦江支行申请按揭贷款。同日，原告建行綦江支行作为贷款人、被告陈小勇作为借款人及抵押人、被告王燕作为共同借款人及抵押人，三方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定贷款人向借款人提供贷款295，000元用于购置房产，贷款期限180个月（即2014年6月17日至2029年6月17日），执行利率6.2771%；贷款利息自划款之日起计算，按日计息，每月的计息天数按30天计算，日利率=年利率/360=月利率/30，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率同时进行相应调整；收款账户名称王梁柯、收款账号XXXX0037600********；还款方式为等额本息法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为2，740.14元，借款人授权贷款人直接从借款人在贷款人系统开立的个人结算账户中扣收应还款项，借款人未能在约定还款日前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，还款账户名称陈小勇，账号XXXX0037600********；担保方式为抵押，抵押财产为綦江区古南街道新村路XX号，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），借款人未足额履行本合同项下到期债权（包括被宣布提前到期的债务）或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并对尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率；贷款人为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人承担。同时，被告陈小勇、王燕作为甲方（抵押人）、原告建行綦江支行作为乙方（抵押权人），双方签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定甲方将其名下位于綦江区古南街道新村路XX号房屋作为向乙方履行债务的担保，抵押期限为2014年6月17日至2029年6月17日，并由房屋管理部门办理了抵押登记。同年6月27日，二被告填写了个人贷款支付凭证，委托原告建行綦江支行将贷款金额295,000元转存至卖房人王梁柯银行账户。同日，原告即向指定账户发放了贷款295,000元。之后，二被告按照约定归还部分贷款本息后未再还款，截至2020年5月27日，二被告尚欠原告借款本金240，048.66元、利息（含罚息、复利）28，924.06元。原告建行綦江支行经催收未果，遂于2020年7月8日提起本案诉讼。 另查明，为寻求法律救济，原告与重庆言实律师事务所签订了《律师代理工作任务书》，并于2020年9月3日支付律师服务费10，802.19元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定，全面、诚信的履行自己的合同义务；否则，应当承担相应的违约责任。本案中，原告建行綦江支行与被告陈小勇、王燕签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》均是当事人各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照合同约定，提供了相应贷款，履行了合同义务；二被告则应当按照合同约定及时偿付本息，履行相应的还款义务。二被告虽然曾按约定归还了部分贷款本金及利息，但二人未按照约定及时偿还剩余贷款本息，此行为系不诚信的表现，已构成违约，应承担继续偿付尚欠本息、并支付逾期罚息、复利和其他相关费用的违约责任【其中罚息、复利利率标准按照约定均为年利率8.45%（5.635%+5.635%×50%）】。如果二被告债务清偿拖欠期限过长，则存在除本金以外的其他费用之和可能超过民间借贷利率司法保护上限的情况，因此，根据公平原则，罚息、复利及其他违约金之和应当予以限制，不得超过以借款本金295，000元为基数，自逾期之日起至借款还清时止按年利率24%计算的利息。原告主张其为实现债权支出的律师服务费，有合同约定，本院予以支持。二被告不履行到期债务，建行綦江支行作为担保物权人，依法就担保财产享有优先受偿的权利。综上所述，原告之诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告陈小勇、王燕未到庭应诉答辩和举示证据，视为自动放弃答辩和举证的诉讼权利，应承担不答辩和举证不能的不利后果。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第三条、第五条、第六条、第七条、第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告陈小勇、王燕于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆綦江支行借款240，048.66元和2020年5月27日前的尚欠利息28，928.06元及之后的罚息、复利（其中：罚息以240，048.66元为基数、复利以28，928.06元为基数，均从2020年5月28日起按年利率8.45%计算至借款还清之日止。但罚息、复利之和不得超过以借款本金295，000元为基数，自2020年5月28日起至借款还清时止按年利率24%计算的利息）； 二、被告陈小勇、王燕于本判决生效之日起十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司重庆綦江支行支付律师服务费10，802元； 三、原告中国建设银行股份有限公司重庆綦江支行有权在前述第一、二项判决确定的债权范围内对被告陈小勇、王燕提供的抵押物就折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2，748.34元，由被告陈小勇、王燕负担（此费原告已预交，二被告在履行前述判决义务时一并支付原告）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员  王君平 二〇二〇年九月二十五日 法官助理  罗超 书记员 黎松