湖北省武穴市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1182民初453号原告：武穴中银富登村镇银行有限公司。住所地：湖北省武穴市永宁大道**。统一社会信用代码91420000331777981E。法定代表人：郑嵘，男，系公司行长。委托诉讼代理人：郭英，女，1977年11月30日出生，汉族，武穴中银富登村镇银行有限公司副行长，住湖北省武穴市。特别授权。委托诉讼代理人：张云定，男，1971年6月28日出生，汉族，武穴中银富登村镇银行有限公司员工，住湖北省武穴市。一般代理。被告：汤进平，男，1986年3月22日出生，汉族，驾驶员，户籍地址：湖北省武穴市，现住湖北省武穴市。被告：张兰兰，女，1987年9月4日出生，汉族，无固定职业，住湖北省武穴市。系被告汤进平妻子。被告：湖北中恒百瑞航运有限公司，住，住所地：湖北省洪山区徐东大街**中铁科技大厦****一社会信用代码91420111MA4KYDNT7A。法定代表人：汪彭胤，男，公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：刘文杰，男，湖北高照律师事务所律师。特别授权。原告武穴中银富登村镇银行有限公司（以下简称“武穴中银富登银行”）与被告汤进平、张兰兰、湖北中恒百瑞航运有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告武穴中银富登银行的委托诉讼代理人郭英、张云定、被告汤进平、张兰兰及湖北中恒百瑞航运有限公司的委托诉讼代理人刘文杰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告武穴中银富登银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告汤进平、张兰兰偿还原告武穴中银富登银行贷款本金15373.22元，及截止至2019年12月15日所欠利息436.94元、所欠罚息273.85元，以上贷款本息暂计16084.01元，以及自2019年12月16日起至贷款全部清偿之日止所产生正常利息（以未到期本金为基数，按合同约定还款计划及约定利率7.2％计至合同到期日）及罚息和复利（罚息和复利分别以到期未还本金和利息为计算基数，按合同约定年利率的1.5倍即每年10.8％计至贷款全部结清之日）。审理中原告武穴中银富登银行对自2019年12月16日起的利息明确为要求按本金15373.22元计算，按年利率10.8％计至贷款还清之日止；2、判令被告湖北中恒百瑞航运有限公司对上述诉讼请求承担连带保证担保责任，并按担保合作协议的约定承担原告武穴中银富登银行为实现债权和担保权益而发生的费用；3、判令各被告共同连带承担本案的诉讼费用。事实与理由：2019年2月20日，武穴中银富登银行与汤进平、张兰兰签订《借款合同》（编号：2019B0113012050010），约定武穴中银富登银行向汤进平、张兰兰发放贷款19800元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率7.2％，贷款期限为2019年2月18日至2020年2月17日，还款方式为等额本息，除首末两期可能有所不同以外，每月偿还的本息合计金额相等（其中还息额为当期正常利息，还本额递增），到期日还清本金并付清利息。为担保上述《借款合同》下的债权，武穴中银富登银行与湖北中恒百瑞航运有限公司于2018年8月31日签订《贷款担保合作协议》，约定武穴中银富登银行依据合作协议向借款客户发放的贷款，由湖北中恒百瑞航运有限公司提供连带保证责任担保。同时，湖北中恒百瑞航运有限公司于2019年2月22日就本笔贷款向武穴中银富登银行提供《担保函》，承诺对上述《借款合同》下的武穴中银富登银行全部债权承担连带保证担保责任。上述合同签订后，武穴中银富登银行于2019年3月7日如约发放贷款。汤进平、张兰兰从2019年6月25日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。为此，武穴中银富登银行多次打电话及上门催收，向汤进平、张兰兰宣布到期的全部贷款本息，要求全额清偿，但截至起诉日两人仍未偿还。武穴中银富登银行认为，汤进平、张兰兰未能清偿借款合同下的债务，应承担违约责任。湖北中恒百瑞航运有限公司应履行保证责任。综上，为及时实现贷款债权、维护武穴中银富登银行的合法权益，特此提起诉讼，请依法判决如诉。被告汤进平、张兰兰共同辩称，武穴中银富登银行陈述的贷款情况属实，对其陈述的贷款金额及要求贷款利息计算方式无异议。汤进平以前在官桥上班，由于知道武穴市劳动局组织招收一批海员出国，汤进平看到有人报名，并了解到是湖北中恒百瑞航运有限公司招人，且公司宣传单上写到年薪最低80000至120000元，保证能出国，汤进平就去报名了。经过向劳动局咨询，汤进平了解到公司招人之前需要经过培训才能上岗，后劳动局就组织汤进平等一批人于2018年7月到8月去福建一所学校培训。由于汤进平没有钱交学费，劳动局告诉汤进平可以去武穴中银富登银行贷款，汤进平就去武穴中银富登银行办理了贷款手续。办理贷款的时候，湖北中恒百瑞航运有限公司跟汤进平说安排工作后贷款的钱从汤进平工资里扣除来还贷款，若不安排工作的话，由湖北中恒百瑞航运有限公司来负责还款，并且劳动局还有很多人可以作证。后来汤进平就去福建学习，学习期间汤进平跟学校老师交流后才知道，湖北的学生过来被坑了。后来离毕业还有半个月的时候，汤进平跟武穴中银富登银行联系过，让他们不要将贷款发放给湖北中恒百瑞航运有限公司，但是武穴中银富登银行还是将钱放给了湖北中恒百瑞有限公司，贷款下来的钱没有经过汤进平的手。培训结束后，汤进平要求湖北中恒百瑞航运有限公司安排工作，湖北中恒百瑞航运有限公司让汤进平跑了好几个地方，以各种借口一直没有让汤进平上船，耽误了七个月时间，后来湖北中恒百瑞航运有限公司又找汤进平去工作，由于长时间没有工作没有收入，汤进平就不肯去。汤进平现在认为该笔贷款不应该由汤进平来偿还，应该由湖北中恒百瑞航运有限公司来偿还。被告张兰兰补充辩称，贷款情况属实，当初贷款也是汤进平称的为其工作培训需要交学费而办理的贷款。被告湖北中恒百瑞航运有限公司辩称，1、对汤进平、张兰兰向武穴中银富登银行借款一事，以及起诉状中的借款金额、期限、利息均予以认可；2、湖北中恒百瑞航运有限公司认可本公司应该承担的连带担保责任，但不认可武穴中银富登银行为实现债权和担保权益而发生的费用；3、湖北中恒百瑞航运有限公司代汤进平、张兰兰向武穴中银富登银行履行了2019年3月、4月、5月的还贷责任共计4716.82元，具体金额明细后面再举证；4、对湖北中恒百瑞航运有限公司代汤进平、张兰兰偿还的4716.82元，公司保留追偿的权利。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：被告汤进平、张兰兰、湖北中恒百瑞航运有限公司均表示对原告武穴中银富登银行提供的证据之真实性无异议。被告汤进平、张兰兰认为原告武穴中银富登银行提供的证据七中《湖北中恒百瑞航运有限公司培训协议就业协议》第一条培训时间是4个半月，但是实际培训时间是3个月。培训费用写的是19800元，但是学校实际收取的是5800元；协议上面的一些要求、流程，实际上都没有执行。被告汤进平、张兰兰并未提交相关证据予以反驳并证明自己所陈述的事实，故对其陈述的上述事实不予认可。被告湖北中恒百瑞航运有限公司对被告汤进平、张兰兰提供的证据一真实性无异议，但表示车票仅能表明被告汤进平曾去过某些地方，不能表示其他目的，根据公司反应的情况汤进平没有按照规定时间到达指定地点上船；证据二，被告湖北中恒百瑞航运有限公司认为，该份聊天记录记录的事实与被告汤进平所描述的目的证明完全不一致，相反聊天记录中可以证明公司已经为汤进平安排了上船的机会（记录：“船长在来的路上”），被告汤进平以船龄较老为由拒绝上船，恰好证明被告湖北中恒百瑞航运有限公司履行了为其提供就业的机会，但是被告汤进平因个人原因不予配合；被告湖北中恒百瑞航运有限公司认为证据三的真实性不清楚，因为该份证据系复印件；由于证据四是复印件，具体情况需要跟公司核实，但是根据承诺书上的内容，收入不低于8万元的前提是需要成为正式机工，并且在船工作时间要满足十个月，根据公司反映的实际情况，被告汤进平没有完成实习期，也没有成为正式机工，由于其个人原因未能上船工作。原告武穴中银富登银行认为被告汤进平、张兰兰提交的证据与武穴中银富登银行无关。本院认为，被告汤进平、张兰兰提供的车票截图、聊天记录截图、说明、承诺书及被告湖北中恒百瑞航运有限公司的质证意见等表明被告汤进平、张兰兰与被告湖北中恒百瑞航运有限公司之间存在其他纠纷。合同之债具有相对性，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告汤进平、张兰兰与被告湖北中恒百瑞航运有限公司之间的纠纷与本案关联不大，双方当事人可另案主张。且相关法律规定，质证时，当事人应当围绕证据的真实性、关联性、合法性，针对证据证明力有无以及证明力大小，进行质疑、说明与辩驳。综合考量，被告汤进平、张兰兰提供的证据与本案缺乏关联性，故不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2018年8月10日，汤进平与湖北中恒百瑞航运有限公司签订《湖北中恒百瑞航运有限公司培训协议就业协议》，约定汤进平在福建莆田培训4个半月，参加机工专业培训总费用19800元，双方还约定了其他事宜。2018年8月31日，武穴中银富登银行作为甲方与湖北中恒百瑞航运有限公司作为乙方签订《贷款担保合作协议》，其中第二条约定：甲方依据本合作协议向借款客户发放的贷款，由乙方提供连带担保责任担保，担保范围包括贷款本金、正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项，同时乙方需就每笔贷款向甲方出具担保函。2019年1月31日，汤进平向武穴中银富登银行提交《个人消费借款申请表》，申请借款19800元，申请期限12个月，汤进平、张兰兰在借款人处签字捺印。2019年1月28日，武穴市劳动就业管理局就业股向武穴中银富登银行出具介绍信。介绍汤进平到武穴中银富登银行办理海员培训费贷款手续。平、张兰兰与贷款人武穴中银富登银行签订《个人借款合同》（以下简称“《借款合同》”），约定：贷款总额度为19800元，额度有效期共12个月（自2019年2月18日至2020年2月17日），利率采用固定利率，年利率为7.2％。贷款用途为就业培训，用款方式为全部贷款资金均交由中银富登受托支付。还款时间为每月25日，按等额本息还款法方式还款:除首末两期可能有所不同以外，每月偿还的本息合计金额相等（其中还息额为当期正常利息，还本额递增），到期日还清本金并付清利息。借款合同基本条款2.2：每次提款时，借款人应提前至少3个工作日到网点柜台提交已有效签署的借据，并按本合同约定和中银富登的合理要求（如有）提交其他相关资料。并且，除非下列条款已被全部满足（但中银富登届时决定放弃的条件除外），否则中银富登无义务发放贷款：⑴本合同所需的担保文件已订立，并已办妥交付、登记等手续；⑵借款人已办妥开户等中银富登合理要求的相关手续，并已提供合理说明其具体资金用途以及资金流向安排的文件和有关证明，经中银富登审查并无异议；⑶借款人未发生本合同下的违约事件，担保人未发生担保文件下的违约事件；⑷如本合同属于Ａ款所述授信合同下的具体业务合同，则该授信合同下须保留有足够的借款人可用额度；⑸届时有效的法律法规和金融监管规定、信贷政策未对本合同一方履行本合同产生重大不利影响，也未禁止或限制本合同下的贷款发放或提取；⑹本合同约定的以及法律法规、金融监管机关规定的其他条件（如有）。《借款合同》另约定:6.违约及补救措施6.1发生下列任一项或多项情形时，构成借款人的违约事件:（1）借款人未按本合同约定用途使用贷款，或者未按约定方式使用或支付贷款资金（或以化整为零方式规避本合同中关于由中银富登受托支付的明确约定），或者未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项;6.2借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款;。6.3借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定或／及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼／仲裁费用、评估／鉴／拍卖等处置费用律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。同日借款人汤进平、张兰兰与贷款人武穴中银富登银行办理《借款借据》，此笔贷款由武穴中银富登银行受托支付至户名为湖北中恒百瑞航运有限公司在武穴中银富登银行的账户中。汤进平、张兰兰在个人借款人处签字捺印。2019年2月22日，湖北中恒百瑞航运有2019年2月22日，湖北中恒百瑞航运有限公司向武穴中银富登银行出具《担保函》。鉴于借款人汤进平与武穴中银富登银行签订了借款合同（合同编号：2019B0113012050010）。为保障武穴中银富登银行债权安全，湖北中恒百瑞航运有限公司在此提供担保，并承诺保证如下：一、湖北中恒百瑞航运有限公司对主合同下的武穴中银富登银行全部债权提供连带责任保证担保，保证期间为主合同下的债务履行期间届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期）之日起壹年。二、湖北中恒百瑞航运有限公司的担保范围为主合同项下武穴中银富登银行的全部债权，包括主债权本金（贷款本金）人民币壹万玖仟捌佰元整（RMB￥19800.00）以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。2019年3月7日，武穴中银富登银行依约将19800元贷款发放至受托账户。2019年3月25日，户名为湖北中恒百瑞航运有限公司的账号向户名为汤进平的账户转账1540.20元，3月26日转账1元，4月24日转账1587.81元，5月24日转账1587.81元，用途为还款。汤进平、张兰兰未按合同约定按月足额偿还借款本金及利息，截至2019年12月15日，仍下欠贷款本金15373.22元，及所欠利息436.94元、所欠罚息273.85元。本院认为：一、依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告汤进平、张兰兰与原告武穴中银富登银行签订的《借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，且各方行为人具有相应的民事行为能力，该《借款合同》合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告武穴中银富登银行已按约交付贷款，被告汤进平、张兰兰应按约定在每月25日前足额偿还相应的本息。因被告汤进平、张兰兰未依约偿还贷款本息，根据合同中违约责任的约定，原告武穴中银富登银行可以宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，并且至今实际借款期限也已届满，现原告武穴中银富登银行要求被告汤进平、张兰兰偿还下欠借款本金15373.22元，不违反法律规定及合同约定，予以支持。被告汤进平辩称其跟原告武穴中银富登银行联系过，让其不要将贷款发放给被告湖北中恒百瑞航运有限公司，但其未提交充分的证据证明其在贷款发放前明确通知原告武穴中银富登银行不要将贷款资金支付给被告湖北中恒百瑞航运有限公司。被告汤进平若与被告湖北中恒百瑞航运有限公司之间因《培训协议就业协议》或其他事宜产生纠纷，可另案主张。《借款合同》约定贷款年利率为7.2%，同时对违约责任有明确约定，借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1．5倍按日计收利息，直至还清欠款。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》(银发[2003]251号)中规定:关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。现原告武穴中银富登银行要求被汤进平、张兰兰支付应付利息436.94元及罚息273.85元，共710.79元，未违反法律规定及合同约定，亦予以支持。另对自2019年12月16日起的利息，原告武穴中银富登银行要求以下欠本金15373.22元为基数，按合同约定年利率的1.5倍即年利率10.8％计算，未违反法律规定及合同约定，亦予以支持。二、被告湖北中恒百瑞航运有限公司与原告武穴中银富登银行签订的《贷款担保合作协议》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，且各方行为人具有相应的民事行为能力，该《贷款担保合作协议》合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。该协议中约定原告武穴中银富登银行依据本合作协议向借款客户发放的贷款，由被告湖北中恒百瑞航运有限公司提供连带担保责任担保，担保范围包括贷款本金、正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项，同时乙方需就每笔贷款向甲方出具担保函。被告湖北中恒百瑞航运有限公司依约就被告汤进平的借款合同向原告武穴中银富登银行出具担保函，合法合约，被告湖北中恒百瑞航运有限公司应对该笔借款承担连带保证责任。现被告汤进平、张兰兰未及时偿还借款，原告武穴中银富登银行要求被告湖北中恒百瑞航运有限公司在保证期间内承担连带保证责任，符合法律规定及合同约定，依法予以支持。综上所述，被告汤进平、张兰兰应偿还原告武穴中银富登银行借款本金15373.22元及利息（计至2019年12月15日止的利息710.79元，后期利息以本金15373.22元为基数，按年利率10.8％计至付清之日止）。被告湖北中恒百瑞航运有限公司对上述债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，判决如下：一、限被告汤进平、张兰兰于本判决生效之日起七日内偿还原告武穴中银富登村镇银行有限公司借款本金15373.22元及利息（其中计至2019年12月15日止的利息710.79元，后期利息以本金15373.22元为基数，按年利率10.8％计至付清之日止）；二、被告湖北中恒百瑞航运有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费202元，由被告汤进平、张兰兰、湖北中恒百瑞航运有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于黄冈市中级人民法院。审 判 长  范胜临人民陪审员  魏永恒人民陪审员  熊志勇二〇二〇年九月二十八日书 记 员  方 向