西 安 市 长 安 区 人 民 法 院 陕 西 省 西 安 市 长 安 区 人 民 法 院 民 事 判 决 书(2020)陕0116民初3114号 原告：中国银行股份有限公司西安西咸新区支行住所地：陕西省西安市XX城XX街XX广场XX号、XX号。法定代表人：荀雪红，系该行行长。委托诉讼代理人：黄春峰，陕西朗恒师事务所律师。被告：李涛，男，汉族，1987年11月17日出生，住西安市雁塔区，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：刘江曼，陕西至正律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司西安西咸新区支行（以下简称中行西咸新区支行）与被告李涛借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用普通程序，由审判员郭复萍独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄春峰、被告委托诉讼代理人刘江曼均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中行西咸新区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告清偿借款本金114211.47元，截止2020年1月7日的利息、费用19748.19元，总计142366.09元；并按照合同约定支付2020年1月8日至实际清偿之日的利息和费用；2、本案诉讼费由被告承担。审理中，原告变更第1项诉讼请求为，判令被告向原告清偿借款本金182539.47元，截止2020年3月17日的利息12425.04元、费用21911.91元，总计216874.42元；并按照合同约定支付2020年3月18日至实际清偿之日的利息和费用。事实与理由：2017年6月29日，原告下属西安解放路支行与被告签订《信用卡汽车专项分期付款合同》，约定被告向原告下属西安解放路支行（以下简称中行西安解放路支行）借款588000元用于购买丰田汽车，分期付款期限为36期（三年），分期手续费率为9.5％。合同附件第四条约定：“借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权宣布本合同项下专项额度剩余欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期；有权终止或解除本合同；有权依本合同约定对抵押物行使抵押权”。合同签订后，中行解放路支行向被告发放了贷款，被告自2019年3月起未按期向原告还款。原告多次催收未果，故提起诉讼。被告辩称：一、西安飞逸汽车信息服务有限公司至今未向原告交付车辆、未挂牌、也未办理《机动车登记证书》；二、被告前期支付了部分按揭款，但未拿到车辆，后期的部分贷款为西安飞逸汽车信息服务有限公司委托王强代为偿还。综上，被告不是系争车辆的所有人，也并非贷款的收款方，更非受益人，故应由收款方西安飞逸汽车信息服务有限公司承担还款责任。本院经审理认定事实如下：2017年6月29日，被告李涛（借款人）与原告下属中行西安解放路支行（贷款人）签订《信用卡汽车专项分期付款合同》，约定贷款人向借款人提供用于购买丰田霸道4000汽车的信用卡专向信用额度，该信用额度可于借款人消费时一次性使用并分期偿还。合同项下信用卡专向分期额度为人民币588000元，分36期（每月为一期）偿还，手续费费率为信用卡专向分期额度的9.5％，手续费金额为38950元。手续费应于借款人使用专向额度进行交易当日分36期（每期为一个月）在借款人行用卡账户中扣收。借款人应于获知可使用专向额度交易之日起5各工作日内至贷款人指定的POS机具办理信用卡专向分期付款交易，并授权贷款人将交易款项（不包含手续费金额）划付至借款人所购汽车经销商的专用账户，账户名：西安飞逸汽车信息服务有限公司。关于信用卡专向分期额度的偿还约定为:1本合同项下专向额度采用月均等额、取整入账方式偿还（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣帐），具体还款金额以信用卡对账单记载为准。2、本合同项下专向额度每期应还款项将全额计入提额信用卡账户每月最低还款额，不享受每月10％的最低还款额规定。3、借款人应于每期还款日前足额清偿提额信用卡账户（以下简称提额账户）的当期所有欠款（1）、若借款人于每期还款日前足额清偿提额账户当期所有欠款，贷款人免收借款人非现金交易透支利息。（2）、若借款人于每期还款日前未足额清偿提额账户当期所有欠款，不适用免息还款规定，借款人应自透支交易记账日起按按透支金额日利率万分之五按月计收复利向贷款人支付透支利息；除按贷款人规定支付透支利息外，借款人还应按最低还款额未还款部分的5％支付违约金。4、借款人保证在提额账户每期还款日前存入并优先偿还当期专向额度项下的应还款项，并授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前足额存入当期应还款项，贷款人于账单日起均有权直接将提额账户项下的当期应还金额计入提额账户，如借款人未按规定时间足额存入，贷款人有权按照上一条款对透支款额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。起息日以交易日为准。因提额账户存款不足以发生透支由此而使贷款人产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）由借款人全额承担。5、如选择一次性扣收手续费，借款人保证在提额账户的首期还款日前足额存入手续费款项，并授权贷款人于首期账单日从提额账户中直接扣除手续费；如选择分期扣收手续费，借款人保证在提额账户的每期还款日前按信用卡账单记载的金额足额存入当期应还的手续费款项，并授权贷款人于每期账单日从提额账户中直接扣收手续费。6、…7、…。信用卡专向分期额度的提前结清约定为，1、专向额度的提前结清分为以下三种情况：（1）…；（2）借款人信用卡账户逾期超90天，贷款人有权将提额账户项下剩余欠款一次性记入提额账户，借款人应立即全额还清专向额度项下剩余欠款；（3）…。2、汽车专向分期提前结清不予退还手续费。合同就担保方式约定为，借款人以本合同项下贷款所购汽车向贷款人提供抵押担保。借款人应在本合同签署后30日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记。合同还就争议的解决及其他事项作了详细约定。合同附件二信用卡专向分期业务通用条款第四条借款人违约事件及处理中约定，1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（1）…；（2）未按期归还贷款本息；…2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下专向额度剩余欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期;…。合同签订后，经被告授权，中国银行股份有限公司西安解放路支行于2017年7月12日向被告所购汽车的经销商西安飞逸汽车信息服务有限公司专用账户转账支付410000元，双方未办理抵押物登记手续。2019年5月起，被告未再按期向原告归还借款本息及手续费,原告催要无果，遂于2020年3月诉至本院要求判如所请。截止2020年3月17日，被告李涛尚欠借款本金182539.47元元、利息12425.04元及应收费用21911.91元未偿还。庭审中，被告以辩称为由，主张应由收款方西安飞逸汽车信息服务有限公司承担还款责任。因双方意见分歧，本案未能调解。上述事实，有《信用卡汽车专项分期付款合同》、划款通知书、付款回单、中国银行对账单、西咸新区支行信用卡客户逾期情况明细单、中国银行信用卡汽车专项分期业务申请表、信用卡代扣款授权书、信用卡汽车专项分期付款业务放款承诺函、汽车买卖合同等及庭审笔录在卷佐证。本院认为：本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告李涛与原告下属中行西安解放路支行签订的《信用卡汽车专项分期付款合同》，系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规等强制性规定，为有效合同。当事人均应依约履行合同义务。中行西安解放路支行按约定履行了支付贷款义务，被告应按约定期限还款付息并支付手续费，逾期拒付，已构成违约。依据双方签订的《信用卡汽车专项分期付款合同》约定，原告有权宣布该合同项下专向额度剩余欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部提前到期，故对原告要求被告清偿借款本金、利息、手续费等诉请依法予以支持。被告辩称理由不能成立，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 被告李涛于本判决生效后十日内清偿原告中国银行股份有限公司西安西咸新区支行借款本金182539.47元、利息12425.04元、手续费21911.91元，共计216874.42元（利息及手续费计算至2020年3月17日），该款自2020年3月18日起至贷款本息清偿之日产生的利息及手续费按照《信用卡汽车专项分期付款合同》约定计算支付。案件受理费3950元，原告已预交，由被告李涛承担，连同上述判决款项一并支付原告。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。  审 判 员   郭复萍二O二0年  九 月 二十三 日书  记  员      杨  珊      1