陕西省富县人民法院   民事判决书     （2020）陕0628民初1307号     原告：中国农业银行股份有限公司富县支行。住所地：陕西省延安市富县。   统一社会信用代码：9161062822378093XY。   负责人：王继国，该行行长。   委托诉讼代理人：苟兴国，男，该行客户部经理。   被告：王德富，男，1987年7月4日出生，汉族，陕西省富县村民，现住富县，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：魏小艳，女，1988年6月25日出生，汉族，陕西省富县村民，现住富县，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：李百拴，男，1960年5月7日出生，汉族，陕西省富县居民，张村驿镇政府职工，现住富县，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。   原告中国农业银行股份有限公司富县支行（以下简称“农行富县支行”）与被告王德富、魏小艳、李百拴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行富县支行委托诉讼代理人苟兴国、被告王德富、李百拴到庭参加了诉讼，被告魏小艳经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。   原告农行富县支行向本院提出诉讼请求：1.依法确认原告与被告王德富签订的借款合同合法有效；2.判令被告王德富清偿原告贷款本金66999.98元、正常利息3246.67元、罚息（按照逾期利率6.52500%，自2020年2月14日起计算至实际清偿之日止）和复利（对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利）；3.判令被告魏小艳作为此笔借款的共同借款人，承担清偿责任；4.判令被告李百拴履行担保连带责任，以实现原告债权；5.由被告王德富、被告李百拴承担人民法院的案件受理费。事实与理由：原告与被告王德富、李百拴于2018年02月14日签订《农户贷款借款合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXX5788，以下简称“借款合同”），根据借款合同约定：被告王德富的可循环借款额度为人民币（大写）玖万元整，正常年利率为4.35000%，逾期利率6.52500%；用款方式为可循环方式，自2018年02月14日起至2021年02月12日（额度有效期）止，单笔借款期限最长不超过1年；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。签订之日，被告王德富、李百拴均在借款合同上签字，被告李百拴对原告债权予以保证担保。合同生效当天，原告向被告王德富发放贷款人民币（大写）玖万元整，借据编号610220180007955，贷款到期日为2019年02月13日；2019年02月13日，被告王德富如期偿还本金90000.00元及利息3958.50元，该笔贷款全部结清；2019年02月14日，被告王德富再次借款1笔90000.00元，借款凭证编号610XXXXXXXXXXXX，贷款到期日为2020年02月13日；但贷款到期后，被告王德富并未按合同约定按时还本清息；农行工作人员通过电话催收后，被告王德富于2020年02月29日偿还贷款本金23000元，正常息722.71元；2020年3月6日、2020年3月21日农行工作人员两次上门催收，被告王德富均承诺偿还贷款本息并签字按手印。2020年5月20日，被告王德富偿还了贷款本金0.02元；至今被告王德富拖欠原告贷款本金66999.98元、正常息3246.67元、罚息1920.53、复利92.00元（贷款本息暂计算至2020年7月16日）。按照“借款合同”第4页（合同签字页）借款人和担保人声明之约定，借款人产生的债务为家庭共同债务，被告魏小艳为被告王德富的配偶，即为家庭共同债务人；在债务履行期限届满，原告未受足额清偿的情况下，有权要求被告魏小艳履行家庭共同债务偿还责任。综上所述，被告王德富、被告魏小艳、被告李百拴欠债不还的行为，严重侵犯了原告的债权。根据《合同法》、《担保法》等相关法律、司法解释规定提起诉讼，请求人民法院查明事实，公正裁决，维护原告的合法权益。   被告王德富对原告所诉事实及理由认可，并承认原告全部诉讼请求。   被告李百拴辩称，其对原告诉请的第四项不认可，认为被告王德富向原告第一次贷款90000元（借据编号610220180007955）已还清，之后的第二笔贷款借据编号发生变化，其并未在被告王德富借第二笔款时签字、捺印，不知道第二笔贷款的存在，对借款用途也不知情，其担保的只是第一笔贷款，不应当对第二笔贷款承担连带担保责任。   本院经审理认定事实如下：2018年2月14日，原告与被告王德富、魏小艳签订《农户贷款借款合同（合同编号：XXXXXXXXXXXXX5788》，（以下简称“借款合同”），根据借款合同约定，被告王德富的可循环借款额度为90000元，正常年利率为4.35%，对逾期借款从逾期之日起，在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，即逾期利率为6.525%；用款方式为可循环方式，额度有效期自2018年2月14日起至2021年2月12日止，单笔借款期限最长不超过1年；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；被告李百拴在借款合同担保人处签字捺印。合同签订当日，原告向被告王德富发放贷款90000元。2019年2月13日贷款到期，被告王德富如期偿还借款本金及利息。2019年2月14日，被告王德富再次向原告借款90000元，该笔借款2020年2月13日到期后，被告王德富并未按合同约定按时还本清息。经原告催收还款，被告王德富尚欠原告借款本金66999.98元、利息3246.67元、罚息（按照逾期利率6.52500%，自2020年2月14日起计算至实际清偿之日止）及按照中国人民银行规定应付未付的复利。   另查明，借款合同签订之时，被告魏小艳与被告王德富为合法夫妻关系。   本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。被告魏小艳未作答辩是其放弃了在本案中的抗辩权。原告农行富县支行与被告王德富、魏小艳签订的《农户贷款借款合同（合同编号：XXXXXXXXXXXXX5788）》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。原、被告均应按照合同约定全面履行自己的合同义务，被告王德富未按约如期履行还款义务已构成违约，被告魏小艳作为共同借款人应负有偿还借款的义务。原告要求被告王德富清偿借款本金66999.98元及利息、罚息、复利的请求符合法律规定，应予以支持。本案所涉《农户贷款借款合同（合同编号：XXXXXXXXXXXXX5788）》中约定用款方式为可循环方式，自2018年2月14日至2021年2月12日，且合同约定了担保方式为最高额保证，担保债务最高额为玖万元整；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等，原告要求被告李百拴按照合同约定承担连带担保责任，偿还上述借款的本金、利息、罚息及复利的诉讼请求亦符合法律规定，本院依法予以支持。   综上所述，三被告应连带清偿原告借款本金66999.98元、利息3246.67元、罚息（按照逾期利率6.52500%，自2020年2月14日起计算至实际清偿之日止）及按照中国人民银行规定应付未付的复利。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条的规定，判决如下：    一、原告中国农业银行股份有限公司富县支行与被告王德富签订的《农户贷款借款合同（合同编号：XXXXXXXXXXXXX5788）》合法有效；   二、被告王德富、魏小艳于本判决生效之日起15日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司富县支行借款本金66999.98元、利息3246.67元、罚息（按照逾期利率6.52500%，自2020年2月14日起计算至实际清偿之日止）及按照中国人民银行规定应付未付的复利；   三、被告李百拴对上述借款承担连带清偿责任，承担清偿责任后，有权向被告王德富、魏小艳追偿。   如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1475元，减半收取737.5元，由被告王德富、魏小艳、李百拴共同负担。     如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省延安市中级人民法院。       审 判 员  张桂芳       二〇二〇年九月二十三日     法官助理  梁建珍   书 记 员  卢建                 附适用法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。   法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十三条第二款当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经许可中途退庭的，可以缺席判决。