甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初13562号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行，住所地：甘肃省兰州市城关区庆阳路****。负责人：楚华彬，系该行行长。委托诉讼代理人：李沁颖，系甘肃和乾律师事务所律师。委托诉讼代理人：任海穹，系甘肃和乾律师事务所律师。被告：袁保宁，男，汉族，1971年10月14日出生，住甘肃省兰州市七里河区。被告：王亚丽，女，汉族，1980年4月30日出生，住甘肃省宁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行（以下简称：“邮储银行兰州市分行”）诉被告袁保宁、王亚丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行兰州市分行的委托诉讼代理人任海穹到庭参加了诉讼，被告袁保宁、王亚丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本案现已缺席审理终结。原告邮储银行兰州市分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行与被告袁保宁签订的《个人购房／购车借款及担保合同》提前到期；2、判令被告袁保宁、王亚丽共同偿还原告借款本金320296.44元；3、判令被告袁保宁、王亚丽共同偿还原告罚息3117.11元（罚息暂计算至2019年11月1日，此后罚息按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率的基础上上浮30%计算，至本息还清时止，先息后本）；4、判令被告袁保宁、王亚丽共同承担因追索债权产生的律师费26873元；（以上共计350286.55元）5、判令原告对被告袁保宁名下位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室{房屋所有权证：兰房权证（城关区）字第4××7号}的房屋进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、判令本案被告承担本案全部诉讼、保全费用。事实与理由：2017年2月17日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行与被告袁保宁签订编号为62000181117025584344的《个人购房／购车借款及担保合同》，双方约定：被告袁保宁向原告借款350000元；借款期限自2017年4月6日至2036年4月6日，共计228个月；借款用途仅用于购房；还款方式为按月等额本息还款法；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率即4.9%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%，即6.37%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。被告采取房屋抵押担保方式为该笔借款提供担保，该房屋坐落于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室【不动产权证号：兰房权证（城关区）字第4××7号】，房屋他项权利人为原告邮储银行兰州市分行。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。上述合同签订后，原告按照合同约定足额向被告发放贷款35万元，但被告袁保宁及王亚丽作为夫妻，对上述共同债务却未按合同约定按时足额还本付息，截止2019年11月1日被告累计拖欠借款本金320296.44元、罚息3117.11元未还，因追索债权产生的律师费26873元。为了保护原告的合法权益，特提起民事诉讼，望判如所请。被告袁保宁、王亚丽经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。原告邮储银行兰州市分行向本院提交了如下证据：1、《贷款申请》一份；2、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》一份；3、《借款人配偶声明》一份；4、袁保宁、王亚丽结婚证复印件一份；5、《个人购房／购车借款及担保合同》一份；6、《不动产权利证明》一份；7、《房屋买卖（居间）合同》一份；8、岳茂身份证复印件一份；9、《房屋产权证明》一份；10、《公证书》一份；11、《收据》一份；12、《中国邮政储蓄银行放款通知单》一份；13、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》一份；14、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份；15、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》一份；16、袁保宁还款流水一份；17、《委托代理合同》一份；18、律师费发票一张；19、中国银行收款回单一份。被告袁保宁、王亚丽在举证期内未向本院提交证据。上述原告提交的证据已经本院审查，法庭结合证据的真实性、合法性以及关联性综合评判，经审理认定事实如下：2017年2月17日，原告邮储银行兰州市分行与被告袁保宁签订编号为62000181117025584344《个人购房／购车借款及担保合同》一份，约定：被告袁保宁向原告借款350000元；借款用途为购房；贷款期限为360个月，自2017年2月17日至2036年2月17日；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后基础利率及利率浮动比例确定并执行新的利率，罚息利率按借款利率的基础上加收30%；还款方式为按月等额本息还款法；借款担保方式为抵押担保；借款人袁保宁以其名下位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室的房屋为该笔借款提供抵押；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用等。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期；要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；要求保证人承担保证责任；处分抵押物，实现抵押权。上述合同签订后，原告按照合同约定于2017年4月6日足额向被告袁保宁发放借款35万元，但被告袁保宁未按合同约定按时足额还本付息，截止2019年11月1日，被告累计拖欠借款本金320296.44元、罚息3117.11元未还，因追索债权产生的律师费26873元。被告王亚丽作为被告袁保宁配偶出具了书面声明，同意以借款人的名义申请贷款，并同意以被告袁保宁名下位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室的房屋作为银行贷款的抵押担保。另查明：本案审理过程中，被告袁保宁陆续向原告归还了部分借款本息，截止2020年4月30日累计向原告偿还了16,533.62元。本院认为，民事行为应当诚实守信、恪守承诺。本案中，原告邮储银行兰州市分行和被告袁保宁签订的编号为62000181117025584344《个人购房／购车借款及担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。依法成立的合同，对双方当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告足额发放了贷款，已经履行了放贷的合同义务，但在合同履行过程中，被告袁保宁却未按合同约定按时足额向原告偿还借款本金及利息，已构成违约，对酿成本诉之争应承担全部责任。根据《个人购房／购车借款及担保合同》的约定，故对于原告诉请确认其与被告袁保宁签订的合同提前到期的诉请，本院予以支持。对于原告要求被告袁保宁、王亚丽共同偿还借款本金320296.44元，罚息3117.11元（罚息暂计算至2019年11月1日，此后罚息按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率的基础上上浮30%计算，至本息还清时止，先息后本）的诉请，首先，王亚丽作为袁保宁的配偶一方，在婚姻关系存续期间出具借款人配偶声明，同意以借款人的名义申请贷款，并将所购买的房屋作为涉案贷款的担保，该行为表明被告王亚丽作为贷款人配偶同意贷款事宜，并作出了将该笔贷款为夫妻共同债务的意思表示，因此本案借款应认定为被告袁保宁、王亚丽夫妻共同债务，二被告应当承担共同还款责任；其次，本案中原告向法庭提供了银行放款单、手工借据及被告的还款流水单等证据证明；但对于被告在诉讼中已还的16533.62元应当予以折抵，截止2020年4月30日，被告袁保宁应支付原告罚息13375.22元，根据原被告双方在《个人购房／购车借款及担保合同》第八条第四款中约定的先息后本的还款顺序，故在被告付清罚息款后，余下的3158.4元在剩余的借款本金中予以扣减。对于原告主张的律师费，因双方在合同中有明确约定，且原告向本院提交了委托代理合同、发票等证据证明因被告违约，原告向法院起诉实际支付了相应的律师费，故对于要求被告承担律师费26873元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告袁保宁名下位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，原告与被告袁保宁签订的《个人购房／购车借款及担保合同》是双方真实意思表示，且不违反法律、行政性法规的强制性规定，为合法有效的合同，双方在合同签订后办理了抵押登记，故对于原告要求对涉案房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行与被告袁保宁签订的《个人购房/购车借款及担保合同》提前到期。二、被告袁保宁、王亚丽在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行偿还借款本金317,138.04元及自2020年5月1日起的罚息（罚息以未还本金为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率的基础上浮30%计算至本息还清时止，先息后本，利随本清）。三、被告袁保宁、王亚丽在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行支付律师费26,873元。四、原告对被告袁保宁名下位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室【他项权证号：兰房他证（城关区）字第2××3号】的房屋进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行的其他诉讼请求。案件受理费6,554元，保全费2,271元，由被告袁保宁、王亚丽负担，于本判决生效后十日内给付原告。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。审判长  王娟娟审判员  杨 伟审判员  赵 丹二〇二〇年九月十八日书记员畅沈锦芸