福建省长汀县人民法院     民  事  判  决  书     （2020）闽0821民初2177号     原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行，住所地：长汀县汀州镇兆征路**，统一社会信用代码913508216765257205。   负责人：罗羿凯，职务：行长。   委托诉讼代理人：邱振汀，男，1991年10月24日生，汉族，住长汀县。   被告：俞腾福，男，1982年8月12日生，汉族，住长汀县。   被告：陈马天金，女，1986年2月11日生，汉族，住长汀县。   被告：俞华生，男，1968年9月14日生，汉族，住长汀县。   被告：修炳荣，男，1966年9月20日生，汉族，住长汀县。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行（简称长汀邮储，下同）与被告俞腾福、陈马天金、俞华生、修炳荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人邱振汀及被告、陈马天金、俞华生、修炳荣到庭参加诉讼，被告俞腾福经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   长汀邮储向本院提出诉讼请求：1．判令俞腾福、陈马天金共同归还贷款本金99,999.96元及计算至2020年7月14日止的利息113,858.62元，并支付自2020年7月15日起至款清之日止以贷款本金99,999.96元按合同约定年利率12%的基础上加收30%逾期罚息年利率15.6%计算的利息；2．俞华生、修炳荣对前述债务本息承担连带清偿责任；3、本案受理费、公告等实现债权的相关费用由俞腾福、陈马天金、俞华生、修炳荣承担。事实和理由：2016年11月8日，俞腾福、陈马天金系夫妻关系，向长汀邮储申请农户保证小额贷款。2016年11月15日，长汀邮储与俞腾福、陈马天金签订《小额最高额借款担保合同》及《小额贷款最高额保证合同》，俞华生、修炳荣为俞章木承担连带保证责任，保证期间为自借款之日起至借款到期后二年，保证范围为借款本息、违约金及相应的损失。同日，长汀邮储向俞腾福发放贷款100,000元。借款到期后，俞腾福、陈马天金未按约足额归还借款本息，保证人俞华生、修炳荣未履行担保责任。现案涉贷款尚有本金99,999.96元及计算至2020年7月4日的利息13,858.66元未归还。为维护权益故诉至本院。   陈马天金辩称，1、于2016年11月15日与俞腾福的借款100,000元，借款期限两年，该款已经还清；2、2018年10月18日，俞腾福再继续向长汀邮储的借款，陈马天金不知情，也未用于家用。综上，驳回长汀邮储的诉讼请求。   修炳荣辩称，长汀邮储与俞腾福于2018年10月18日的借款非担保人修炳荣与长汀邮储2016年11月15日签订的《小额贷款最高额保证合同》所保证的债权范围，因此，应驳回长汀邮储要求其承担保证责任的诉讼请求。理由为，1、前后借款主体不同，案涉贷款的借款人为俞腾福，而签订的合同的借款人为俞腾福、陈天马金；2、前后二次借款存续期间不同，其于2016年期间为俞腾福、陈马天金担保的款项借款期限为2016年11月15日至2018年11月15日，案涉贷款的期间为2018年10月18日至2019年10月18日，后面的贷款已经超过合同约定的保证期限。俞腾福在未取得共同借款人陈马天金同意的情况下，以俞腾福自己的名义向长汀邮储借款，该借款系长汀邮储与俞腾福之间形成新的借款合同，已经超出其为俞腾福、陈马天金于2016年所担保的时间范围，因此，其不用为案涉贷款承担保证责任。   俞华生辩称其答辩意见与修炳荣前述答辩意见一致。   俞腾福未到庭，亦未提交书面答辩意见。   本院经审理认定事实如下：   俞腾福、陈马天金于2006年9月26日登记结婚。2016年11月8日，俞腾福、陈马天金向长汀邮储申请贷款150000元，用于进购建材；俞华生、修炳荣同意为该笔借款提供担保。同年11月15日，俞腾福为借款人（借款合同的乙方）、陈马天金以俞腾福配偶身份作为共同借款人与长汀邮储（借款合同的甲方）签订《小额贷款额度借款合同》，合同主要约定：合同借款额度100000元，额度存续期36个月，自额度生效日起算，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；利息按照支用审批单中约定利率计收；逾期偿还本金的，自逾期之日在约定利率基础上加收30%的罚息。同日，俞华生、修炳荣（保证合同的乙方）分别与长汀邮储（保证合同的甲方）签订《小额贷款最高额保证合同》，合同主要约定：担保本金100000元及利息（利息、复利、罚息）的最高额担保，担保债权确定的时间为2016年11月15日至2018年11月15日，保证方式为连带清偿保证，保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后，俞腾福按照约定支用款项。2018年10月18日，长汀邮储最后一次依约向俞腾福账号为62×××37账户放款100000元，借款期限为12个月，即2018年10月18日至2019年10月18日，约定年利率12%，还款方式阶段性等额本息，宽限期10个月。借款到期后，俞腾福、陈马天金未按照约定归还本息；俞华生、修炳荣未履行保证责任。至2020年7月14日，尚欠本金99999.96元，利息13858.66元，共计113858.62元。   另查明：1、《小额贷款额度借款合同》第二条载明：本合同所称授信额度，系指甲方（长汀邮储）根据乙方（俞腾福）的信用评价、财务状况及乙方提供的担保等因素综合确定的，乙方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，乙方可以联系申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。本合同所称的额度借款，系指乙方按本合同约定使用额度所发生的借款。   2、《小额贷款最高额保证合同》第三条约定，乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证担保，主合同的定义见本合同专属条款第二条。本合同担保的范围见本合同专属条款第三条。只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担保证责任。   3、陈马天金于2016年11月8日以主要财产共有人身份向长汀邮储出具贷款声明书，称其已知悉丈夫俞腾福在长汀邮储贷款申请150,000元。若贷款申请成功，其愿意为该笔贷款提供连带担保责任和相应的法律责任（担保期限至还清本息为止）   4、庭审中，陈马天金称其与俞腾福借款时至2018年期间一起经营建材生意，2018年后未在经营，俞腾福外出务工。   上述事实，有长汀邮储提供的俞腾福、陈马天金、俞华生、修炳荣贷款申请表及声明书、四被告身份证复印件、结婚证、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、贷款借据、还款流水清单、贷款信息登记表、当事人陈述及庭审笔录在案互相印证，可以认定。且上述证据，均经当庭举证，其内容客观真实、来源合法、与本案确有关联，可以作为认定本案相关事实的依据。   本院认为，长汀邮储与俞腾福、陈马天金签订的《小额贷款额度借款合同》，与俞华生、修炳荣签订的《小额贷款最高额保证合同》均系当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。俞腾福、陈马天金作为共同借款人，借款期限届满后未依约还本付息，已构成违约，长汀邮储依据合同的约定要求俞腾福、陈马天金还款并支付利息的诉讼请求，本院予以支持。案涉贷款为俞腾福与陈马天金夫妻存续期间发生的期限为36个月的可循环自助贷款，以俞腾福为主借款人，陈马天金为共同借款人，双方均在合同上签字确认，俞腾福于2018年10月18日最后一次支用借款100,000元，在贷款合同约定的时间范围内，该支用借款的行为符合合同约定；案涉贷款在合同和借款借据中均载明用于购买建材，与陈马天金陈述的于2016年至2018年期间夫妻经营建材生意相一致，可以认定案涉贷款用于家庭经营，陈马天金作为合同借款人依约应与俞腾福共同承担借款的还款责任；因此，陈马天金辩称2018年10月18日的借款俞腾福未用于家用也未告知用于何处、其与俞腾福童长汀邮储的贷款期限2年并已经还清，其不用与俞腾福承担共同还案涉贷款责任的辩解，与事实不符，亦无法律依据，不予采信。   本院认为，保证人与债权人可以在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。本案中，修炳荣、俞华生与长汀邮储约定担保人在担保债权最高额限度内为债权人在主合同项下的债务向债权人提供最高额保证担保，该约定符合法律规定，予以确认。案涉担保的贷款担保债权确定的期间为2016年11月15日至2018年11月15日，俞腾福最后一次支用借款的时间为2018年10月18日，在担保最高额债权确定期限内。借款人俞腾福、陈马天金未依约归还借款，二担保人依约应当为该借款承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向俞腾福、陈马天金追偿。修炳荣、俞华生辩称案涉贷款已经超过了二担保人与长汀邮储约定的担保期限，与事实不符，不予采信；案涉贷款系以俞腾福为借款人，陈马天金作为共同借款人向长汀邮储借款，结合前述，俞腾福、陈马天金应为案涉借款承担共同还款的责任，因此，俞华生、修炳荣二人认为2018年10月18日俞腾福支用借款的行为为变更借款主体的个人行为，与事实和法律不符，不予采信。   长汀邮储并未提供证据证实案涉贷款有公告及实现债权而发生的费用，因此，对该主张，不予支持。俞腾福经本院合法传唤未到庭应诉，视为自动放弃本案一审期间的举证质证抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、俞腾福、陈马天金应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行借款本金99,999.96元和到期利息13,858.66元，共计113,858.62元，并支付以借款本金99,999.12元为基数按年利率15.6%计算的自2020年7月15日起至款清之日止的利息。   二、俞华生、修炳荣对本判决第一项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向俞腾福、陈马天金追偿。   三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行的其他诉讼请求。   如果俞腾福、陈马天金、俞华生、修炳荣未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2,577.1元，减半收取计1,288.55元，由俞腾福、陈马天金、俞华生、修炳荣负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。   本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。         审判员  邱 日 鑫           二〇二〇年九月十日     书记员  饶长汀妹       附：本案引用的主要法律条文   一、《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条  被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条  被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   二、《中华人民共和国合同法》   第二百零五条  借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条  借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条  借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   三、《中华人民共和国担保法》   第十四条 保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。   第十八条 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   第三十一条  保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》   第二十三条 最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。