河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫03民终4776号上诉人（原审被告）：黄秋丽，女，回族，1972年8月7日出生，住河南省三门峡市湖滨区。委托诉讼代理人：邓康，河南康研律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：鑫融基投资担保有限公司，住所地河南省洛阳市涧**中州西路**院**。法定代表人：李志坚，该公司总经理。委托诉讼代理人：王贺，河南申慎律师事务所律师。委托诉讼代理人：张欢，河南申慎律师事务所实习律师。原审被告：三门峡吉元农林有限公司,,住所地河南省三门峡市湖滨交口工业园区法定代表人：段海照，该公司执行董事兼总经理。原审被告：陈占锋，男，汉族，1973年9月21日出生，住北京市海淀区。原审被告：郭彩云，女，汉族，1976年4月22日出生，住北京市海淀区。原审被告：常虹，男，汉族，1973年10月22日出生，住河南省洛阳市洛龙区。原审被告：孙松奇，男，汉族，1970年10月15日出生，住河南省三门峡市湖滨区。原审被告：郭彩霞，女，汉族，1973年7月18日出生，住河南省洛阳市洛龙区。上诉人黄秋丽因与被上诉人鑫融基投资担保有限公司（以下简称鑫融基公司）及原审被告三门峡吉元农林有限公司、陈占锋、郭彩云、常虹、孙松奇、郭彩霞追偿权纠纷一案，不服河南省洛阳市涧西区人民法院（2018）豫0305民初4835号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。黄秋丽上诉请求：1.依法撤销一审判决书，改判黄秋丽不承担责任。2.本案诉讼费由鑫融基公司承担。事实和理由：1.黄秋丽在一审已经明确提出三门峡吉元农林有限公司并没有与祝桂真、杜茜捃、王洁蔚、刘治安、郅倩、郭淑霞等签订《借款合同》，上述六人也没有将涉案款项出借给三门峡吉元农林有限公司。2.本案事实是鑫融基公司与三门峡吉元农林有限公司发生借款关系，鑫融基公司为掩盖其非法吸收公众存款和从事民间借贷的违法行为，故意伪造事实欺骗法院制造假案。3.请求二审法院依法追加祝桂真、杜茜裙、王洁蔚、刘治安、郅倩、郭淑霞等人参与本案审理，以查明本案事实。4.黄秋丽在一审提交的邵建国农业银行卡明细清单和邵建国出具的证人证言证明鑫融基公司掌握邵建国的银行卡，鑫融基公司的员工郭静将涉案款项转至邵建国银行卡的同时又将这些款项转至郭静、何海燕账户，故意制造虚假事实制造假案。邵建国农业银行卡由鑫融基公司掌握，该银行卡产生的大量交易均系鑫融基公司所为。综上，本案系鑫融基公司制造的虚假诉讼，黄秋丽不应承担责任。鑫融基公司辩称，1.三门峡吉元农林有限公司的借款事实清楚，其未按照合同约定履行还本付息，鑫融基公司为其借款向××提供连带责任保证。主债务人未按照合同约定还本付息，鑫融基公司代为履行还款义务，取得了向黄秋丽和三门峡吉元农林有限公司、陈占锋、郭彩云、常虹、孙松奇、郭彩霞的追偿权。2.鑫融基公司已向一审法院提交相关证据，证明三门峡吉元农林有限公司在拖欠鑫融基公司本次代偿款之前，已经拖欠鑫融基公司2955713元的代偿款的事实，三门峡吉元农林有限公司的该笔借款是用于清偿其拖欠鑫融基公司2955713元代偿款。综上，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应当依法维持原判，驳回黄秋丽的上诉请求。三门峡吉元农林有限公司、陈占锋、郭彩云、常虹、孙松奇、郭彩霞均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩或陈述意见。鑫融基公司向一审法院起诉请求：1.判令三门峡吉元农林有限公司偿还给鑫融基公司代偿款项2730440元、滞纳金（自代偿之日起按照代偿金额的日万分之十五计算至实际还款之日止）、担保费130500元及违约金（自逾期之日起按担保费的日万分之十二计算至实际还款之日止）。2.判令黄秋丽、陈占锋、郭彩云、常虹、孙松奇、郭彩霞对上述债务承担连带保证责任。3.本案全部诉讼费、保全费、诉讼保全担保费及鑫融基公司为实现债权所支出的一切费用（包括但不限于执行费、拍卖费、公告费、邮寄费、差旅费、律师费等）均由三门峡吉元农林有限公司、黄秋丽、陈占锋、郭彩云、常虹、孙松奇、郭彩霞承担。一审法院认定事实：2014年3月20日，鑫融基公司（受托人、乙方）与三门峡吉元农林有限公司（委托人、甲方）签订《鑫融基投资担保有限公司（最高额）委托担保合同》，该合同主要约定：甲方向债权人祝桂真等申请借款，特委托乙方作为其保证人向债权人提供最高额保证；甲方委托乙方对其与债权人在2014年3月20日到2017年3月31日期间签订的一系列借款合同所约定的债务，向贷款人提供最高额（余额）不超过人民币柒佰万元的信用担保，保证方式为连带责任保证；甲方应在乙方与债权人签订最高额保证合同之前，以现金或转账方式一次性向乙方支付担保费用。担保费用：以实际担保金额月1.5%。乙方代偿即为甲方违约，甲方所交纳的保证金作为违约金不再返还；同时甲方自乙方代偿之日起除按借款合同约定利息支付乙方外，每日还需按代偿总额（包括滞纳金）的万分之十五向乙方支付滞纳金；自收到乙方的追偿通知后三日内，无条件向乙方清偿所欠全部债务。乙方为行使追偿权而产生的合理费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、送达费、执行费、拍卖费、公告费、差旅费等）由甲方承担。甲方不按约定交纳担保费用，应当自逾期之日起按应交纳金额的日万分之十二向乙方支付违约金。2014年3月20日，鑫融基公司（甲方）与陈占锋、郭彩云、常虹、黄秋丽、孙松奇、郭彩霞（均为乙方）签订《（最高额保证）反担保合同》一份，合同约定：借款人三门峡吉元农林有限公司将在一定期间内与债权人祝桂真等签订一系列借款合同，为此借款人三门峡吉元农林有限公司与鑫融基公司签订了《委托担保合同》，为了保障鑫融基公司担保债权的实现，乙方自愿为鑫融基公司的担保债权提供保证反担保。乙方反担保的主债权为：借款人自2014年3月20日至2017年3月31日止与贷款人签订的一系列主合同，由甲方提供保证所产生的担保债权，该担保债权余额最高额不超过人民币柒佰万元；乙方承担连带责任；保证反担保范围：1、代偿款，即甲方代借款人偿还贷款人的本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、保险费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费，以及债权人实现债权所产生的其他费用；2、甲方为实现担保债权而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、送达费、差旅费等）；3、根据本合同、《委托担保合同》约定应由债务人、乙方所承担的违约责任（包括但不限于利息、违约金、赔偿金等）。反担保保证期间自甲方担保的最后一期主合同还款期限届满之日起2年；违约责任：本合同生效后，任何一方不履行或不完全履行本合同义务，应从违约之日起每日按担保总金额的日万分之十二向守约方支付违约金，并赔偿由此给守约方造成的损失。2016年5月29日，杜茜珺（××）与三门峡吉元农林有限公司（借款人）签订《借款合同》一份，主要内容如下：借款金额28万元，借款期限3个月（自2016年5月29日至2016年8月29日），借款用途为流动资金周转，利率月息千分之十一，合同签订后××应将借款金额汇入借款人指定收款账户：账户户名邵建国，开户行农行涧西支行，账号62×××73。合同还明确约定了××收取本息的账户。双方对违约责任约定如下：借款人未按合同约定期限偿还本金或支付利息的，××有权在逾期的三日内要求借款人支付本金或利息；如借款人逾期超过三日，逾期期间借款人按应支付金额万分之五/日支付滞纳金。同日，××杜茜珺按合同约定将28万元汇入三门峡吉元农林有限公司指定的银行账户。2016年5月23日，三门峡吉元农林有限公司（借款人）与王洁蔚（××）签订《借款合同》一份，约定的借款金额为30万元，借款利息月息千分之十，借款期限、款项交付及违约责任同上述与杜茜珺签订借款合同。当日，××王洁蔚按合同约定将30万元汇入三门峡吉元农林有限公司指定的银行账户。2016年6月1日，三门峡吉元农林有限公司（借款人）与王洁蔚（××）另签订《借款合同》一份，约定的借款金额为20万元，借款利息月息千分之十，借款期限、款项交付及违约责任同上述与杜茜珺签订借款合同。当日，××王洁蔚按合同约定委托洛阳市城乡信用协会将20万元汇入三门峡吉元农林有限公司指定的银行账户。2016年5月24日，三门峡吉元农林有限公司（借款人）与刘治安（××）签订《借款合同》一份，约定的借款金额为30万元，借款期限六个月，利息、款项交付及违约责任同上述与杜茜珺签订借款合同。当日，××刘治安按合同约定将30万元汇入三门峡吉元农林有限公司指定的银行账户。2016年8月29日，三门峡吉元农林有限公司（借款人）与郅倩（××）签订《借款合同》一份，约定的借款金额为100万元，借款利息月息千分之十五，借款期限、款项交付及违约责任同上述与杜茜珺签订借款合同。当日，××郅倩按合同约定将100万元汇入三门峡吉元农林有限公司指定的银行账户。2016年9月5日，三门峡吉元农林有限公司（借款人）与郭淑霞（××）签订《借款合同》一份，约定的借款金额为52万元，借款期限、利息、款项交付及违约责任同上述与杜茜珺签订借款合同。当日，××郭淑霞按合同约定将52万元汇入三门峡吉元农林有限公司指定的银行账户。上述六份借款合同，均由鑫融基公司提供担保。鑫融基公司提交了付款委托书15份及对应的银行交易流水用以证明因三门峡吉元农林有限公司未按约还本付息，截至2016年12月5日，鑫融基公司按借款合同指定的银行账户委托其公司员工共向各借款人代偿本息2730440元，代偿款项均按借款合同的约定汇入××指定的银行账户。其中代偿本金的260万元，均系从鑫融基公司员工郭静的银行账号内转至各借款人账号内。黄秋丽提交了邵建国银行交易明细用于证明借款人按照合同约定将款项汇入三门峡吉元农林有限公司指定的收款人邵建国账号，当日在扣除交易手续费后，邵建国账户进入的款项又汇至鑫融基公司员工郭静的银行账户。黄秋丽提交的邵建国银行交易明细还显示在本案所涉借款合同约定的借款期限前后，该银行账户有大量的款项转入转出至鑫融基公司公司银行账户或鑫融基公司员工郭静账户。因双方提交证据涉及银行转账流水较多，该院指定双方均可以在庭后对银行交易情况作出补充说明。鑫融基公司庭后向该院提交情况说明一份，对双方借款的前后经过予以大致说明，并明确本案所涉借款担保三门峡吉元农林有限公司既未向××支付利息、本金，也未向鑫融基公司支付担保费。一审法院认为，鑫融基公司与三门峡吉元农林有限公司签订的《委托担保合同》以及与陈占锋、郭彩云、常虹、黄秋丽、孙松奇、郭彩霞签订的《（最高额保证）反担保合同》，意思表示真实，不违反法律规定，合法有效。三门峡吉元农林有限公司与各借款人签订借款合同后，借款人均按合同约定将款项交付至三门峡吉元农林有限公司指定的银行账户，应视为××已履行了借款合同约定的款项交付义务，三门峡吉元农林有限公司亦应按合同约定的方式履行还本付息义务。黄秋丽辩称借款没有实际履行的意见，该院不予采纳。本案争议的焦点系出借款项交付至三门峡吉元农林有限公司指定账户后又转入鑫融基公司员工账户上能否视为出借款项已还款。三门峡吉元农林有限公司与各借款人签订的借款合同中明确约定了收取本息的银行账户，黄秋丽未提交证据证明××和借款人三门峡吉元农林有限公司对支付利息、本金的账户有新的约定，黄秋丽提交的邵建国的银行交易明细显示本案所涉借款合同约定的借款期限前后，邵建国银行账户有大量的款项转入转出至鑫融基公司银行账户或鑫融基公司员工郭静账户，因鑫融基公司员工郭静账户并非××指定的还款账户，故进入该账户内的款项不足以证明系偿还本案所涉的借款。鑫融基公司提交的付款委托书及对应的银行流水能够证明鑫融基公司已按借款合同约定向××指定的银行账户支付了本息共计2730440元。故鑫融基公司主张三门峡吉元农林有限公司向其偿还代偿款2730440元的诉求，符合法律规定，该院予以支持。鑫融基公司主张的滞纳金实际系违约金性质，因双方合同约定的违约金标准过高，对违约金的标准该院调整为月利率2%，违约金自2016年12月5日起算为宜。陈占锋、郭彩云、常虹、黄秋丽、孙松奇、郭彩霞应按照《（最高额保证）反担保合同》承担连带保证责任，其在承担担保责任后，可依法向三门峡吉元农林有限公司行使追偿权。三门峡吉元农林有限公司未向该院提交证据证明其向鑫融基公司支付了担保费，应承担不利的举证责任。鑫融基公司主张三门峡吉元农林有限公司向其支付担保费130500元诉求，符合双方合同的约定，该院予以采纳。鑫融基公司主张的违约金标准过高，对违约金的标准该院调整为月利率2%。鑫融基公司主张自2016年9月6日起计算违约金，并无不当，该院予以采纳。鑫融基公司与陈占锋、郭彩云、常虹、黄秋丽、孙松奇、郭彩霞签订的《（最高额保证）反担保合同》中约定的反担保范围不含担保费，鑫融基公司主张反担保人承担担保费的诉求，证据不足，该院不予支持。鑫融基公司的其他诉讼请求，证据不足，该院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：一、三门峡吉元农林有限公司于判决生效后十日内向鑫融基投资担保有限公司支付代偿款2730440元及违约金（违约金以2730440元为基数，按照年利率24%的标准，自2016年12月5日起计算至代偿款清偿之日止）；二、陈占锋、郭彩云、常虹、黄秋丽、孙松奇、郭彩霞对上述债务承担连带清偿责任；三、三门峡吉元农林有限公司于判决生效后十日内向鑫融基投资担保有限公司支付担保费130500元及违约金（违约金以130500为基数，按照年利率24%的标准，自2016年9月6日起计算至担保费清偿之日止）；四、驳回鑫融基投资担保有限公司的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费29688元，保全费5000元，由三门峡吉元农林有限公司、陈占锋、郭彩云、常虹、黄秋丽、孙松奇、郭彩霞共同承担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。黄秋丽提交以下证据：三门峡吉元农林有限公司与鑫融基公司就2011-2017年的资金往来明细账目共10页。证明三门峡吉元农林有限公司与鑫融基公司之间发生的借款及还款业务，自2015年之后鑫融基公司没有再向三门峡吉元农林有限公司出具借款，只有三门峡吉元农林有限公司向鑫融基公司归还借款本金及利息，从而证明本案是鑫融基公司制造的虚假案件。鑫融基公司质证称，对该证据的真实性有异议，该证据是三门峡吉元农林有限公司出具的，三门峡吉元农林有限公司也是本案的主债务人。该应付款明细账是其内部做账的信息，并不能看出转款款项支出和收入的对方账号以及对方账号的户名和信息。本院对一审法院的认定事实予以确认。本院认为，当事人对自己的诉讼主张，有责任提供证据加以证明。本案黄秋丽在二审庭审中申请追加的祝桂真等人均非本案必要参加共同诉讼当事人，对黄秋丽提交的申请追加祝桂真等六人参加诉讼的申请本院不予准许。关于本案是否为虚假诉讼问题，黄秋丽在一审庭中对案涉委托担保合同上吉元农林公司公章的真实性及反担保合同上黄秋丽签字的真实性均无异议，其认为本案系虚假诉，但并未对此并提供充分有效的证据予以证明，应承担举证不能的诉讼后果。故黄秋丽有关本案系虚假诉讼其不应承担责任的上诉请求均依据不足，本院对此均不予支持。综上所述，黄秋丽的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应依法予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费28644元，由上诉人黄秋丽负担。本判决为终审判决。审判长  苏晓明审判员  杨元卿审判员  付爱丽二〇二〇年九月二十九日法官助理傅艺林书记员杨伯钊