黑龙江省大庆市让胡路区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0604民初721号原告：招商银行股份有限公司大庆分行，住所地黑龙江省大庆市让胡路区银亿阳光城**楼，统一社会信用代码91230604069171545A。负责人：武振宁，行长。委托诉讼代理人：郑洪浩，男，1988年6月13日出生，汉族，招商银行股份有限公司大庆分行职工，住黑龙江省大庆市红岗区。委托诉讼代理人：吕清国，男，1985年2月4日出生，汉族，招商银行股份有限公司大庆分行职工，住黑龙江省林甸县。被告：盖庆华，男，1959年9月21日出生，汉族，住黑龙江省大庆市让胡路区。被告：武敏，女，1959年3月20日出生，汉族，住黑龙江省大庆市让胡路区，原告招商银行股份有限公司大庆分行（以下简称招商银行大庆分行）与被告盖庆华、武敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行大庆分行委托诉讼代理人郑洪浩到庭参加诉讼，被告盖庆华、武敏经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招商银行大庆分行向本院提出诉讼请求：1.请判令原告与被告盖庆华双方签订的《个人授信协议》提前到期；2.请判令被告盖庆华、武敏归还贷款本息合计921,957.79元，其中本金899,967.07元，利息21,990.72元(截止2019年5月27日)，后续产生的利息计付直至贷款偿清之日止；3.请判令在被告盖庆华、武敏不能归还以上欠款时，则以抵押的大庆市××南侧××＃××房产拍卖、变卖所得价款优先受偿原告；4.诉讼费等相关费用由被告承担。事实与理由：原告应被告盖庆华申请于2014年6月6日向被告盖庆华提供总金额为1,000,000元的小微抵押授信额度，授信额度期限为120个月，并签订了《个人授信协议》，协议编号为：8140603720005。在1,000,000元的额度项下，切分出500,000元经营专项子额度的单笔贷款，贷款期限为60个月，并签订了《个人贷款借款合同》，合同编号为：8140603911002；另外500,000元的额度作为可循环提款的周转易子额度使用。被告盖庆华于2014年7月3日起多次从上述授信额度项下提款，截止到2019年5月27日，其授信额度项下已有17笔贷款发生逾期且正在逾期中。被告盖庆华没能按时还清贷款并逾期至今，已违反与原告签订的《个人授信协议》约定。债权追索期间，原告多次对被告进行电话、上门催收均无果，为维护自身的合法债权，诉至贵院请求贵院依法保护原告的合法债权、利息以及原告为实现债权所产生的费用。盖庆华、武敏未出庭，亦未向本院提交书面答辩意见。原告招商银行大庆分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：证据一、招商银行个人贷款额度基本信息表、项下贷款列表、贷款基本信息表、贷款附属信息表及贷款关键信息和已出账单列表，证明被告有17笔贷款逾期至今未还款，尚欠贷款本息合计921,957.79元，其中本金899,967.07元，利息21,990.72元（截止至2019年5月27日），后续产生的利息计付直至贷款偿清之日止。证据二、零售贷款申请表、被告盖庆华、武敏身份证、户口本及结婚证、《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、贷后变更申请调查表，证明2014年5月15日，盖庆华向原告申请金额为1,000,000元的小微抵押授信额度，原告应被告申请于2014年6月6日与被告签订了编号为8140603720005的《个人授信协议》，授信额度1,000,000元，在1,000,000元的额度项下，切分出500,000元经营专项子额度的单笔贷款，贷款期限为60个月，并签订了《个人贷款借款合同》，合同编号为：8140603911002；另外500,000元的额度作为可循环提款的周转易子额度使用。该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2014年6月6日至2024年6月6日止（协议中2019年6月6日打印有误，实际的授信截止时间为2024年6月6日，并经盖庆华本人签字确认）。授信申请人应该在该期间内向授信人提出额度使用申请，授信人不受理授信申请人超过该授信期间提出的额度使用申请。2017年8月3日授信额度调减为900,000元。未按协议约定使用贷款的，对其违约使用部分按日在各具体合同执行利率水平上加收100%计收罚息，未按时足额偿还贷款的，对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告从开始使用该授信额度项下贷款时起，直至2019年5月27日，其授信额度项下已有17笔贷款发生逾期违约，借款人未按期还款纠纷解决方式为向授信人所在地的人民法院提起诉讼，借款人未按协议约定偿还贷款本息为违约，借款人违约时授信人有权宣布本协议项下债权提前到期。被告武敏在零售贷款申请表中借款申请人配偶签字栏和抵押人签字栏签字确认。证据三、《个人授信最高额抵押合同》、房屋他项权证，证明2014年6月6日，原告与被告签订《个人授信最高额抵押合同》，二被告以位于让胡路区龙十路南侧26#-B03房产提供抵押担保，并于2014年6月24日办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告。证据四、个人贷款催收通知书、照片、文书送达地址确认书，证明原告已履行相关催收义务。被告盖庆华、武敏未向本院提交证据或书面质证意见。本院对上述证据的真实性及证明的问题予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月15日，被告盖庆华向原告招商银行大庆分行申请金额为1,000,000元的小微抵押授信额度，原告应被告申请于2014年6月6日与被告签订了编号为8140603720005的《个人授信协议》，授信额度1,000,000元，在1,000,000元的额度项下，切分出500,000元经营专项子额度的单笔贷款，贷款期限为60个月，双方签订了《个人贷款借款合同》，合同编号为：8140603911002；另外500,000元的额度作为可循环提款的周转易子额度使用，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2014年6月6日至2024年6月6日止，授信期间的截止日期在《个人授信协议》中记载为2019年6月6日，实际的授信期间截止时间为2024年6月6日。协议约定授信申请人应该在该期间内向授信人提出额度使用申请，授信人不受理授信申请人超过该授信期间提出的额度使用申请。2017年8月3日，被告的授信额度调减为900,000元。双方约定未按协议约定使用贷款的，对其违约使用部分按日在各具体合同执行利率水平上加收100%计收罚息，未按时足额偿还贷款的，对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。协议还约定，借款人违约未按期还款纠纷解决方式为向授信人或贷款人所在地的人民法院提起诉讼。协议第20条约定了违约处理，一旦发生本协议第19条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取一种或同时采用多种措施，包括20.1条，停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款；20.2条，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用等。被告武敏系被告盖庆华配偶，其在零售贷款申请表中借款申请人配偶签字栏和抵押人签字栏处签字。2014年6月6日，原告与被告盖庆华、武敏签订《个人授信最高额抵押合同》，二被告以位于大庆市××南侧××＃××房产为《个人授信协议》下的借款提供抵押担保，并于2014年6月24日办理了抵押登记，房屋他项权证记载房屋他项权利人为原告招商银行大庆分行。截至2019年5月27日，被告授信额度项下有17笔贷款逾期至今未还款，尚欠贷款本息合计921,957.79元，其中本金899,967.07元，利息21,990.72元。本院认为，原告招商银行大庆分行与被告盖庆华、武敏签订的《个人授信协议》系双方的真实意思表示，不违反法律规定，应当认定为合法有效，双方应按协议约定全面履行各自义务。原告已按约定的数额和期限履行了向被告发放贷款的义务，被告应当按照协议约定及时履行还款义务，逾期还款应承担相应的违约责任。原告与被告签订的《个人授信最高额抵押合同》亦是双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方办理了房屋抵押登记，原告依法享有担保物权。原告的诉讼请求符合协议、合同约定及法律规定，本院予以支持。被告盖庆华向原告借款用于流动资金的周转，被告武敏系被告盖庆华配偶，其在贷款申请中对借款签字确认，且作为抵押物共有人为借款提供抵押担保确认，被告武敏应对借款承担共同还款责任。被告盖庆华、武敏在本院依法向其送达起诉状副本、开庭传票、举证通知书、原告举证材料等法律文书和相关证据后，未到庭参加诉讼，亦未提交任何证据对抗原告的诉讼请求，应承担举证不能的不利后果。综上所述，对原告的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司大庆分行与被告盖庆华、武敏签订的《个人授信协议》到期；二、被告盖庆华、武敏于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司大庆分行偿还借款本金899,967.07元及利息21,990.72元(截至2019年5月27日)，共计921,957.79元，并以借款本金899,967.07元为基数，按照协议约定的利率标准支付自2019年5月28日起至尚欠借款本息清偿之日止的利息、罚息；三、原告招商银行股份有限公司大庆分行有权以被告盖庆华、武敏提供抵押担保的位于大庆市让胡路区龙十路南侧26#-B03房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,020元，由被告盖庆华、武敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  马 瑞审 判 员  杨婧怡人民陪审员  张忠国二〇二〇年九月二十五日法官助理陈莹书记员夏源本判决书生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行。提出申请执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。