浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0304民初4902号原告：浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司梧田支行。住所地：温州市瓯海区梧田街道温瑞大道**。统一社会信用代码：91330304777213371L。负责人：秦永锡。委托诉讼代理人：陈留林，男，该银行职员。被告：江迅雷，男，1969年12月23日出生，汉族，住温州市龙湾区。被告：陈丽娅，女，1974年9月29日出生，汉族，住温州市鹿城区。原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司梧田支行与被告江迅雷、陈丽娅金融借款合同纠纷一案，原告于2020年8月13日向本院起诉，请求判令：1.被告江迅雷立即偿还原告借款本金73万元、期内利息15592.16元、复利199.62元及逾期利息（以745592.16元为基数，按月利率6.54‰从2020年7月17日起计算至实际履行之日止）;2.被告江迅雷立即偿还原告借款本金49万元、期内利息14223.69元、复利257.88元及逾期利息（以504223.69元为基数，按月利率7.425‰从2020年7月17日起计算至实际履行之日止）；3.若被告江迅雷未履行上述第一项、第二项义务，原告有权对被告江迅雷持有的浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司44万股股金的折价或拍卖、变卖所得价款在最高限额1223200元范围内优先受偿；4.被告陈丽娅在最高限额300万元范围内对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年9月14日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。本院经审理认定：被告江迅雷、陈丽娅系夫妻关系。被告江迅雷因资金需要向原告申请贷款。2019年8月9日，被告陈丽娅向原告出具《保证函》一份，同意为原告向债务人江迅雷在2019年8月8日至2022年8月30日期间内最高融资限额300万元的所有融资债权提供最高额保证；保证期间自融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2019年8月29日，被告江迅雷与原告签订合同号为8531320190004804的《最高额质押合同》，约定：被告自愿以有完全处分权的浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司44万股股权（总值面额44万元，评估价值1223200元，权利凭证号××）作为质押财产，为原告向被告江迅雷自2019年8月29日至2022年8月6日融资期间内最高融资限额1223200元的所有融资债权提供最高额质押担保；质押担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用、保管质押财产的费用和实现债权的费用等，实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其它合理费用。次日，上述股权办理出质登记手续。2019年8月29日，被告江迅雷与原告签订《个人借款合同》，约定：江迅雷向原告借款73万元，借款种类为中期，借款用途购钢材，借款期限自2019年8月29日起至2022年8月6日止，实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准；月利率4.36‰，借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据为准，调整方式为按年调整；还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；被告江迅雷未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，原告有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款；未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；本合同对应的担保合同为8531320190004804。同日，原告发放贷款73万元，贷款月利率4.36‰，借款到期日2022年8月6日。2019年9月6日，被告江迅雷与原告签订《个人循环借款合同》，约定：原告为被告江迅雷提供借款额度49万元，借款人使用上述借款额度的期限自2019年9月6日起至2022年8月30日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度；具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定；借款月利率4.95‰，固定利率；还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；本合同附设单一最高额担保合同，编号为8531320190004804《最高额质押合同》；未按期归还借款本金的，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；被告出现违约情形的，原告有权宣告贷款提前到期；。同日，被告江迅雷通过网上银行自助发放贷款49万元，贷款月利率4.95‰，到期日为2020年9月4日。被告江迅雷借款后，从2020年2月21日开始未付利息。2020年7月9日，原告根据合同约定，向两被告邮寄送达借款合同号为8531120190022514、8531120190023158的《贷款提前到期通知书》，要求提前偿还贷款本金及相应利息，并宣告该笔贷款于本通知书签署生效之日提前到期，要求被告在本通知书发出之日起七日内及时签收并将回执送交原告，无正当理由拒绝签收或未将回执送交原告的，视同已经签收。现原告宣告2020年7月16日为该笔贷款的提前到期日。截至2020年7月16日，被告仅支付第一笔73万元贷款的期内利息18675.99元，尚欠借款本金73万元、期内利息15592.16元、复利199.62元；支付第二笔49万元贷款的期内利息11244.06元，尚欠本金49万元及期内利息14223.69元、复利257.88元。本院认为：原告与被告江迅雷签订的《个人借款合同》、《个人循环借款合同》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因被告江迅雷未按照合同约定完全履行义务，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率（正常利率与罚息利率之和）约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告请求被告支付宣布提前到期后的罚息、复息，本院不予支持。本院确定贷款宣布提前到期后的利率仍按合同约定的利率计算。原告的其他诉讼请求合法有据，本院予以支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第六十四条、第六十七条、第七十一条、第七十五条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江迅雷应于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司梧田支行借款本金73万元、期内利息15592.16元、复利199.62元及逾期利息（以73万为基数，按月利率4.36‰从2020年7月17日起计算至实际履行之日止）。二、被告江迅雷应于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司梧田支行借款本金49万元、期内利息14223.69元、复利257.88元及逾期利息（以49万元为基数，按月利率4.95‰从2020年7月17日起计算至实际履行之日止）。三、若被告江迅雷未履行上述第一项、第二项义务，原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司梧田支行有权对被告江迅雷持有的浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司44万股股权的折价或拍卖、变卖所得价款在最高限额1223200元范围内优先受偿。四、被告陈丽娅在最高限额300万元范围内对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。五、驳回原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司梧田支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16052元，减半收取计8026元，由被告江迅雷、陈丽娅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员  周回回二〇二〇年九月十四日书记员  李 娴?附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第六十四条出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。质押合同自质物移交于质权人占有时生效。第六十七条质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。第七十一条债务履行期届满债务人履行债务的，或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质物。债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物。质物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。第七十五条下列权利可以质押：（一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；（二）依法可以转让的股份、股票；（三）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；（四）依法可以质押的其他权利。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人确认的送达地址原告：浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司梧田支行，送达地址：温州市瓯海区瓯海大道989号瓯海农商银行805室，联系电话：139××******（代理人陈留林）。被告：江迅雷，送达地址：温州市鹿城区温迪锦园7幢501室，联系电话：139××******。被告：陈丽娅，送达地址：温州市鹿城区温迪锦园7幢501室，联系电话：139××******。三、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。