福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初5644号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行，住所地泉州台商投资区张坂镇通港路中段玉都阳光牡丹阁**楼1-3、5-8店面，统一社会信用代码913505210584123317。 负责人：邱建焕，该行行长。 委托诉讼代理人：陈**兰，女，该行客户经理。 委托诉讼代理人：蔡浚锽，男，该行客户经理。 被告：黄灿煌，男，1975年10月17日出生，汉族，住泉州台商投资区。 被告：孙香兰，女，1987年10月23日出生，汉族，住泉州台商投资区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行（以下简称农商行台商支行）与被告黄灿煌、孙香兰信用卡纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行台商支行的委托诉讼代理人陈**兰到庭参加诉讼，被告黄灿煌、孙香兰经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行台商支行向本院提出诉讼请求：判决被告黄灿煌、孙香兰共同偿还普惠金融贷记卡透支本金20000元及利息、违约金（暂计至2020年7月22日的利息2177.5元、违约金636.47元，自2020年7月23日起至还款之日止的利息、违约金按普惠金融贷记卡领用合约的约定普惠金融贷记卡章程的约定计付）。事实和理由：被告黄灿煌于2017年6月5日向原告申请办理普惠金融贷记卡（以下简称普惠卡），并签订《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》及领用合约，其中领用合约约定，信用卡有效期为三年，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之叁点贰伍，按月结息，结息日为每月22日；持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。被告孙香兰在申请人配偶一栏上签字确认愿意共同承担被告黄灿煌因使用普惠金融贷记卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金、利息、违约金、追索费用等。原告于2017年6月6日向被告黄灿煌发放卡号为62×××04的普惠金融贷记卡1张，信用额度为20000元。被告黄灿煌于2017年6月9日激活该卡并进行使用，至2020年6月该卡到期，被告黄灿煌未履行还款责任，截至2020年7月22日尚欠原告信用卡透支本金20000元、利息2177.5元、违约金636.47元。被告孙香兰未履行共同还款责任。 被告黄灿煌、孙香兰未作答辩。 在本院审理过程中，原告农商行台商支行提供以下证据： 1、《营业执照》（副本）、《金融许可证》各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。 2、《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》（附领用合约、章程）1份，以此证明被告黄灿煌于2017年6月5日向原告申请办理普惠金融贷记卡，申请额度为20000元，有效期为三年。申请表中记载了普惠金融贷记卡领用合约、章程，对信用卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定；被告孙香兰在申请人配偶一栏上签字确认愿意共同承担被告黄灿煌因使用普惠金融贷记卡而发生的全部债务。 3、《信用卡明细账》《贷记卡台账》各1份，以此证明被告黄灿煌截至2020年7月22日尚欠原告信用卡透支本金20000元、利息2177.5元、违约金636.47元。 4、《结婚证》复印件1份，以此证明被告黄灿煌、孙香兰系夫妻关系。 本院经审查认为，被告黄灿煌、孙香兰未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告黄灿煌于2017年6月5日向原告申请办理普惠金融贷记卡，申请额度为20000元，双方签订《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》（附领用合约），约定该普惠卡有效期限为3年，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之叁点贰伍，按月结息，结息日为每月22日；持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。被告孙香兰在申请人配偶一栏上签字确认愿意共同承担被告黄灿煌因使用普惠金融贷记卡而发生的全部债务。原告经审核后，依约向被告黄灿煌发放卡号为62×××04，信用额度为20000元的普惠卡，该卡的开户日期为2017年6月9日。被告黄灿煌在用卡过程中，未按约还款，截至2020年7月22日尚欠原告普惠金融贷记卡透支本金20000元、利息2177.5元、违约金636.47元未能偿还。被告孙香兰未履行共同还款责任。 综上事实，本院认为，被告黄灿煌向原告农商行台商支行申领使用普惠金融贷记卡后，未能按领用合约的约定偿还用卡期间的透支本金及利息、违约金，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告孙香兰在《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》申请人配偶一栏签名，表示知悉并愿意共同承担因被告黄灿煌使用普惠卡而发生的全部债务，故讼争的信用卡债务应认定为其夫妻共同债务。原告请求被告黄灿煌、孙香兰共同偿还信用卡透支本金20000元、利息2177.5元、违约金636.47元，并按普惠金融贷记卡领用合约及章程的约定计付2020年7月23日起至还款之日止的利息及违约金，理据充分，应予支持，但该利息及违约金的计算标准合计应以不超过年利率24%为限。被告黄灿煌、孙香兰经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告黄灿煌、孙香兰应于本判决生效之日起十日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行普惠卡透支本金20000元及利息、违约金（其中截至2020年7月22日的利息为2177.5元、违约金636.47元，2020年7月23日起至还款之日止的利息、违约金按普惠金融贷记卡领用合约及章程的约定计算，利息及违约金的计算标准合计以不超过年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费371元，减半收取186元，由被告黄灿煌、孙香兰负担，限于本判决生效后五日内缴交，原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行预交的371元予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 朱小强 二〇二〇年九月二十二日 法官助理 傅泽伟 书 记 员 刘燕云 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。