陕西省安康市汉滨区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0902民初3672号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行。住所地：陕西省安康市汉滨区。 负责人：谢峰，安康市分行行长。 委托代理人：胡某，女，1985年2月16日出生，汉族，住陕西省安康市汉滨区，公民身份号码XXXXXXXXXX********。系原告公司职员。 被告：王某林，男，1982年8月19日出生，汉族，住安康市汉滨区，公民身份号码XXXXXXXXXX********。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行（以下简称：邮储安康市分行）与被告王某林信用卡纠纷一案，本院于2020年7月10日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储安康市分行的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告王某林经传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储安康市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡欠款本金16254.34元、利息1983.72元、费用3465.03元，合计21703.09元[利息及费用已计算至2020年6月15日。此后利息及费用按中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约约定的结息方式计算至借款还清之日止]；2.实现债权的费用（诉讼费、保全费、公告费等）由被告承担。事实与理由：2017年8月30日，被告王某林向原告邮储安康市分行申请办理信用卡，被告本人填写了信用卡申请表，同意遵守中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程等内容，并签署了名字。原告核准并向被告发放了卡号为6259190X********的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费，截止2020年6月15日，被告已逾期10个月，尚欠信用卡欠款本金16254.34元，利息1983.72元，费用3465.03元，合计21703.09元未归还原告。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求依法裁判。 被告王某林未答辩亦未向本院提交证据。 审理查明：2017年8月30日，被告王某林填写中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表，与原告签订中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约，约定：“透支利率：日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利。违约金：最低还款额未还部分的5%”。原告核准后向被告王某林发放了卡号为6259190X********的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费。后被告王某林逾期偿还信用卡，于2019年7月5日始欠付信用卡本金19808.56元，2019年12月始案涉账户停止支付。被告王某林于2019年8月27日还1000元利息，于2019年9月29日还180元本金，于2019年10月11日还2000元本金，于2019年11月3日还1000元本金，于2019年12月10日还1.23元本金，于2020年1月9日还2.39元本金，于2020年2月4日还360.62元本金，于2020年3月3日还2.96元本金，于2020年3月24日还0.12元本金，于2020年3月31日还2元本金，于2020年5月1日还4.90元本金。 以上事实有：被告王某林的身份证复印件、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、五级分类表、信用卡息费产生的交易明细表、信用卡客户申请表和照片、客户消费记录、电话催收明细予以证实，并在卷佐证。 本院认为，原告与被告签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》系当事人真实意思表示，其中内容不违反法律、行政法规强制性的规定，合法有效，双方均应按照合同的约定履行各自的义务。原告主张被告王某林自2019年7月5日始欠付信用卡透支款本金19808.56元未还，被告王某林未到庭视为放弃答辩及质证的权利，结合原告提供的证据，本院对原告诉称被告王某林尚欠付信用卡透支款本金19808.56元未还予以采信。被告王某林于2019年8月27日偿还的1000元利息，根据原告提供的阶段息费清单计算被告信用卡逾期息费超过了年利率36%，1000元系以19808.56元为基数按照年利率36%计算约51天的利息，即被告王某林已将截至2019年8月24日的利息结清。被告王某林自2019年9月29日至2020年5月1日多次偿还透支本金，应在欠付的本金中予以扣减，并分阶段计算利息。原告主张截止2020年6月15日被告欠付信用卡逾期本息合计21703.09元及此后按照合约约定方式计算的息费，经计算息费合计超过了年利率24%，故本院对超过年利率24%的部分不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王某林于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行偿还自2019年8月25日起至2019年9月29日止以19808.56元为基数按照年利率24%计算的信用卡透支利息。 二、被告王某林于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行偿还自2019年9月30日起至2019年10月11日止以19628.56为基数按照年利率24%计算的信用卡透支利息。 三、被告王某林于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行偿还自2019年10月12日起至2019年11月3日止以17628.56元为基数按照年利率24%计算的信用卡透支利息。 四、被告王某林于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行偿还自2019年11月4日起至2019年12月10日止以16628.56元为基数按照年利率24%计算的信用卡透支利息。 五、被告王某林于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行偿还自2019年12月11日起至2020年1月9日止以16627.33元为基数按照年利率24%计算的信用卡透支利息。 六、被告王某林于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行偿还自2020年1月10日起至2020年2月4日止以16624.94元为基数按照年利率24%计算的信用卡透支利息。 七、被告王某林于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行偿还自2020年2月5日起至2020年3月3日止以16264.32元为基数按照年利率24%计算的信用卡透支利息。 八、被告王某林于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行偿还自2020年3月4日起至2020年3月24日止以16261.36元为基数按照年利率24%计算的信用卡透支利息。 九、被告王某林于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行偿还自2020年3月25日起至2020年3月31日止以16261.24元为基数按照年利率24%计算的信用卡透支利息。 十、被告王某林于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行偿还自2020年4月1日起至2020年5月1日止以16259.24元为基数按照年利率24%计算的信用卡透支利息。 十一、被告王某林于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行偿还信用卡透支本金16254.34元，并承担自2020年5月2日起至清偿之日止以16254.34元为基数按照年利率24%计算的信用卡透支利息。 十二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取171元，由被告王某林承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。 审判员  康芳 二〇二〇年九月二十三日 书记员  徐珊