黑龙江省大庆市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黑06民终1824号上诉人（原审被告）：李海南，男，1976年4月24日出生，汉族，无业，住大庆市让胡路区,被上诉人（原审原告）：昆仑银行股份有限公司大庆远望支行，住所地黑龙江省大庆市让胡路区西湖街**,统一社会信用代码91230604588101354D。负责人:孟莉莉，职务行长委托诉讼代理人：王爱,黑龙江衡平律师事务所律师。委托诉讼代理人：张羽，女，1985年7月27日出生,汉族，昆仑银行股份有限公司大庆远望支行客户经理，，住所地黑龙江省大庆市萨尔图区上诉人李海南因与被上诉人昆仑银行股份有限公司大庆远望分行（以下简称昆仑银行远望支行）金融借款合同纠纷一案，不服大庆市让胡路区人民法院（2019）黑0604民初689号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月10日立案后，依法组成合议庭进行了审理，上诉人李海南，被上诉人昆仑银行远望分行的委托诉讼代理人张羽、王爱到庭参加诉讼，本案现已审理终结。李海南上诉请求：1、撤销黑龙江省大庆市让胡路区人民法院(2019)黑0604民初689号民事判决，査清事实，审核双方争议的合同是否有效或者将本案发回重审；2、案件受理费由被上诉人承担。事实与理由：1、双方争议的金融借款合同自始至终系非法，合同无效。2017年9月初，上诉人与被上诉人签订金融借款合同未在银行的监督和监控下进行，而是由中介人领到西宾路的唐人中心德克士餐厅内与一名上诉人都不知道是不是昆仓银行的信贷工作人员办理的签字手续，这是昆仑银行严重违规违纪的行为。2、上诉人于2017年9月26日在东风新村新玛特商场楼下昆仑银行由中介人员陪同支取了10万元贷款，中介人员以前置利息和给昆仑银行工作人员的好处费为由，扣下6万元整，上诉人只拿到4万元整贷款，这明显是中介公司与昆仓银行之间互相勾结，违法“套路贷”的行为，上诉人应该只还被上诉人贷款4万元，中介人拿走的6万元上诉人不应该偿还。综上所述，一审判决认定事实错误，程序违法，适用法律不当，请求二审法院依法查明事实，依法纠正一审错误判决道。昆仑银行大庆远望分行辩称：1、一审法院认定事实清楚，适用法律正确。双方借款合同真实有效并已实际履行。本案中，上诉人与被上诉人已形成合法有效的借款关系，由借款申请书、借款合同、借款借据、个人存款账户明细对帐单等证据予以证实，上述证据均为上诉人本人捺印及签名确认，是其真实意思表示，不违反法律强制性和禁止性规定，合法有效。被上诉人依照借款合同的约定已经向上诉人个人银行账户足额发放贷款，上诉人也实际取得了贷款，并按月还款，但上诉人自2018年1月20日开始至今开始逾期，再未偿还过该笔贷款。上诉人未按期偿还借款已构成违约。上诉人违约后，被上诉人一直尝试寻找上诉人，上诉人自逾期后与银行客户经理失联。经查，上诉人自2018年1月31日因三次涉毒被工作单位解除劳动合同关系，同时因涉毒被强制隔离戒毒，故被上诉人起诉要求上诉人提前清偿全部贷款并承担违约责任。2、上诉人取得贷款后自行支配贷款的行为与被上诉人无关。双方借款合同内容完全符合法律规定，不存在上诉人所述我行与中介公司之间互相勾结，违法“套路贷”行为，借款合同成立并生效后，款项打入上诉人银行账户，上诉人已实际取得贷款，取出贷款必须要借款人本人才能支取。至于该款是否由上诉人实际支取或向他人支付，是属于上诉人与第三方之间的民事或刑事行为，与被上诉人无任何关系，此笔贷款亦应当由借款人即本案上诉人承担还款责任。3、该笔贷款由上诉人自行向被上诉人申请，不存在恶意串通的情形，上诉人的上诉理由无证据支撑。被上诉人是国有控股金融机构，并非普通信贷公司，完全不可能为放贷而冒着违法风险与上诉人或第三人进行串通侵占他人财产。本案涉及的贷款资料均是上诉人主动向被上诉人提供并申请贷款，借款事实真实存在，被上诉人在发放贷款时是善意且无过错，上诉人应对自已的上诉主张予以举证证实。综上所述，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院依法驳回上诉人的上诉请求，维持原判。昆仑银行远望支行向一审法院起诉请求：1、请求依法判令被告向原告偿还贷款本金人民币95697.39元,及自逾期之日2018年1月20日起计算至2018年7月31日期间利息、罚息人民币3430.21元,计:人民币99127.6元;自2018年8月1日起利息、罚息以贷款本金95697.39为基数,按年利率9.2625%标准计算至实际全部偿还之日止；2、请求依法判令被告承担本案诉讼费用。一审法院认定的案件事实：2017年9月26日，原告与被告签订了《石油职工信用贷款借款合同》，合同约定被告向原告借款100，000元整，贷款用途为购买家居消费品，借款期限为60个月(自2017年9月26日起至2022年9月26日止),贷款年利率为6.175%，按月等额本息还款，还款日为每月20日。被告李海南用昆仑银行账户为62×××38作为还款账户。同时约定，借款人未按合同约定的日期或方式（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收罚息，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定。若借款人连续三个月或累计三次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求其提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，贷款人为实现债权而产生的律师费、拍卖费等所有费用由借款人承担。原告在借款合同贷款人处加盖单位公章，被告李海南在借款合同借款人处签字按手印。2017年9月26日，原告向被告李海南的昆仑银行账户62×××38发放100，000元贷款，被告李海南在个人借款借据（借款凭证）借款人处签字按手印，约定借款期限自2017年9月26日起至2022年9月26日止。另查，被告李海南自2018年1月20日开始未再偿还贷款本息，已经累计超过三次未按时足额偿还贷款本息，贷款余额为95，697.39元。一审法院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告签订的《石油职工信用贷款借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对双方具有约束力，原告依约发放了贷款，被告应按约履行偿还贷款本息的义务，现被告未按约定履行还款付息的义务，应承担相应的违约责任。被告未出庭参加诉讼，亦未向本院提交相应的证据反驳对方的主张，应承担举证不能的法律后果。原告主张被告偿还贷款本金95，697.39元及自逾期之日2018年1月20日起计算至2018年7月31日期间利息、罚息人民币3430.21元,计:人民币99127.6元;自2018年8月1日起利息、罚息以贷款本金95，697.39为基数,按年利率9.2625%标准计算至实际全部偿还之日止，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零七条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决：被告李海南于本判决生效后五日内给付原告昆仑银行股份有限公司大庆远望支行贷款本金95，697.39元及自逾期之日2018年1月20日起计算至2018年7月31日期间利息、罚息人民币3430.21元,计:人民币99127.6元;并给付利息、罚息（自2018年8月1日起以贷款本金95，697.39元基数,按年利率9.2625%标准计算至实际全部偿还之日止）。二审中，昆仑银行远望分行为证明自己的主张向本院提交了证据：李海南还款银行卡流水一份(提交盖章打印件)，欲证明：被上诉人于2017年9月26日向李海南发放贷款10万元，上诉人李海南于收到贷款当日在东风新村昆仑银行东城银座支行提取贷款现金10万元。李海南质证称：对证据的真实性无异议，上诉人确实取得银行贷款10万元。本院经审查认为，因李海南认可该证据的真实性，本院对该证据的真实性予以确认，因该证据与一审中当事人提交的其他证据可以相互印证，证实昆仑银行向李海南发放了贷款10万元，李海南也已收到并支取了10万元贷款，属于补强证据，支持了一审查明的案件事实，本院予以确认。本院查明的案件事实和一审法院认定的事实一致。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，李海南与昆仑银行远望支行签订信用贷款合同，系自己自愿真实的意思表示，合同合法有效，各方应严格依照合同的约定履行自己的义务。昆仑银行远望支行已经依照合同约定向李海南发放了贷款10万元，李海南也认可已经取得了10万元贷款，李海南应该按照合同约定按期偿还借款本息。因李海南自2018年1月20日起已超过三次未足额偿还贷款本息，违反了合同约定，故昆仑银行远望支行可依照合同约定要求李海南提前清偿全部借款本金并支付相应的利息、罚息。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院予以支持，本案不存在发回重审的理由。至于李海南辩称的因第三方原因办理贷款并且贷款由他人取走是另一法律关系，李海南可另行主张自己的权利，并不影响本案的审理。李海南辩称昆仑银行远望支行存在“套路贷”，但是并未提供任何证据予以证实，本院经审查也未发现任何线索材料，其可自行向公安机关报案。综上所述，李海南的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持，依照《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2278元由上诉人李海南负担。本判决为终审判决。审判长  胡海陆审判员  高伟涛审判员  王 宣二〇二〇年九月二十五日法官助理赵悦书记员衣萌