湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0181民初8966号原告：长沙银行股份有限公司浏阳支行，住所地湖南省浏阳市劳动南路**。法定代表人：彭洁。委托诉讼代理人：黄跃纪，男，1980年2月7日出生，汉族，住湖南省望城县。委托诉讼代理人：张洁，女，1986年11月24日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：汤华成，男，1977年2月6日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告长沙银行股份有限公司浏阳支行（以下简称长沙银行浏阳支行）与被告汤华成金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长沙银行浏阳支行的委托诉讼代理人黄跃纪、被告汤华成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长沙银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告汤华成偿还原告的贷款本金150000元及利息、罚息、复利987.12元（利息、罚息及复利暂计算至2020年7月14日，以后利息按《个人循环授信额度合同》的约定利率计算至实际清偿之日止）；2.依法判令被告汤华成提供的位于浏阳市的房产，产权证号为浏房权证字第**进行拍卖、变卖，以优先偿还被告汤华成拖欠原告的上述贷款；3.本案诉讼费用由被告承担。被告汤华成的主要辩解意见：贷款属实，愿意偿还，但因经济困难请求分期分批偿还。本院经审理认定如下事实：2017年8月23日，原告长沙银行浏阳支行作为授信人（乙方）、被告汤华成作为受信人（甲方）签订了编号为2017XXXX0005的《个人循环授信额度合同》，约定：甲方在本合同约定的授信有效期间内可向乙方申请使用的最高授信额度为150000元；最高额授信额度使用期间为60个月，自2017年8月28日至2022年8月23日；甲方在授信期间内已申请使用的贷款余额（即使用中尚未清偿的债务本金之和）不得超过最高授信额度，在授信期间内，甲方对已清偿的贷款额度可再次申请使用；抵押人汤华成与乙方签订编号为2017XXXX0005的《最高额抵押合同》，为本合同项下形成的债权提供担保；如甲方未按时支付贷款本息，对逾期未偿还之贷款本金、利息依逾期天数按借款借据约定的利率上浮50%计收逾期利息和复利；甲方未按期归还借款本金或按期支付借款利息的，乙方有权取消本合同项下部分或全部授信额度，提前收回部分或全部贷款本息并停止继续发放贷款或采取其他相应的措施。合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告汤华成作为受信人签字。2017年8月23日，原告长沙银行浏阳支行作为抵押权人、被告汤华成作为抵押人签订了编号为2017XXXX0005的《最高额抵押合同》，约定：抵押担保的最高额债务发生期间为2017年8月28日起至2022年8月23日，抵押担保的最高主债务余额为150000元；担保的方式为最高额抵押担保，担保范围包括主合同项下本金、利息、利息损失、罚息、复利、可能发生的损害赔偿金、保管抵押物的费用、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼／仲裁／产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费）等；抵押物为在地为浏阳市集镇，所有权人为汤华成，面积为144.84平方米，证书编号为715008255；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告汤华成在抵押人处签字。2017年8月30日，原告长沙银行浏阳支行与被告汤华成对其提供担保的位于湖南省浏阳市沿溪镇集镇、权证号码为浏房房权证字第**房产办理了最高额抵押权设立登记，债权数额为150000元。2018年9月10日，原告长沙银行浏阳支行向被告汤华成发放贷款150000元，借款借据上载明借款期限为24个月，借款到期日为2020年9月10日，月利息为6.3333‰。贷款发放后，被告汤华成依约按期还款至2020年1月21日，此后便开始出现多次逾期还款。截至2020年7月21日，被告汤华成已还清当期到期利息、罚息、复利，尚欠贷款本金150000元。本院认为，原告长沙银行浏阳支行与被告汤华成签订的《个人循环授信额度合同》及《最高额抵押合同》均系各自的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，故该合同合法有效，各方当事人均应按照合同约定全面履行义务。原告长沙银行浏阳支行已经按约向被告汤华成发放贷款150000元，被告汤华成应当及时偿还贷款本息。因被告汤华成未按合同约定的时间按期履行还款义务的行为已构成违约，原告长沙银行浏阳支行有权要求贷款提前到期，并按照合同的约定计收复利、罚息。故原告长沙银行浏阳支行要求被告汤华成偿还尚欠贷款本金150000元的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告汤华成作为抵押人与原告长沙银行浏阳支行签订《最高额抵押合同》，并以登记在其名下、位于湖南省浏阳市沿溪镇集镇、权证号码为浏房权房权证字第**产办理了最高额抵押权设立登记，现其未按《个人循环授信额度合同》的约定履行义务，故原告长沙银行浏阳支行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条之规定，判决如下：一、汤华成于本判决生效之日起十日内偿还长沙银行股份有限公司浏阳支行贷款本金150000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：截至2020年7月21日止的利息、罚息、复利为0元，此后按《个人循环授信额度合同》约定的利率及结息方式计算至实际履行之日止）；二、长沙银行股份有限公司浏阳支行在上述债权及本案之诉讼费用范围内对登记在汤华成名下的位于湖南省浏阳市沿溪镇集镇、权证号码为浏房权证房权证字第**折价、拍卖或变卖所得价款在150000元内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3320元，减半收取1660元，由汤华成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘施汝二〇二〇年九月一日法官助理曾佑芳书记员曾佑芳(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。