重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初777号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江**建新北路**，统一社会信用代码915000007093983432。代表人：许宏图，行长。委托诉讼代理人:徐渝晴，北京盈科（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人:王源，北京盈科（重庆）律师事务所律师。被告:杨帆，女，1984年7月20日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告:刘睿，男，1985年3月11日出生，汉族，住重庆市大渡口区。被告:杨建清，男，1955年12月25日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：重庆市盛豪机电设备有限公司，住所地重庆市九龙坡区石杨路**附**，统一社会信用代码91500107762653112G。法定代表人：杨建清，总经理。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告杨帆、刘睿、杨建清、重庆市盛豪机电设备有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人王源，被告杨帆、杨建清、重庆市盛豪机电设备有限公司到庭参加诉讼，被告刘睿经本院合法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.杨帆返还借款本金920729.23元，支付截至2019年11月21日的罚息45839.14元、复利944.43元，并支付自2019年11月22日起至本息付清之日止的罚息、复利（罚息以未返还的借款本金为基数，复利以应付未付的借款利息、罚息之和为基数，均按照中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮55%再上浮50%计算，利随本清）；2.杨帆支付律师费4000元；3.刘睿、杨建清、重庆市盛豪机电设备有限公司对杨帆的前述第1、2项债务承担连带责任；4.原告对杨建清名下位于重庆市沙坪坝区显丰大道X-X-X号、重庆市九龙坡区南华街X号附X号X-X号房屋的折价、拍卖或变卖所得价款在前述第1-2项债权范围内优先受偿。被告杨帆辩称，借款属实，对欠款金额无异议，认为罚息过高，对于其他诉讼请求无异议。被告杨建清辩称，借款属实，提供保证属实，借款期间的利息也一直给了的，贷款一直有抵押。授信期限是八年，在授信期限未到，但是银行单方面不再向我提供贷款了。欠款金额以银行系统的数据为准，抵押也是属实的。认为罚息过高，对于其他诉讼请求无异议。被告重庆市盛豪机电设备有限公司辩称，提供保证属实，罚息过高，对其他诉讼请求无异议。被告刘睿未作答辩。本案查明事实如下：一、综合授信合同及借款支用申请书、个人借款展期协议的具体约定和欠款事实1、合同签订时间：2017年6月8日。2、受信人/借款人：杨帆。3、授信金额：93万元。4、贷款期限：12个月，自2017年6月27日起至2018年6月10日止。5、贷款利率（包括罚息和复利的约定）：贷款利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮55%确定，并按还款周期调整；到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期罚息利率按照约定利率上浮50%。6、借款用途：支付货款。7、还款方式：按月付息，到期还本，每月还款日为15日。8、实现债权费用的约定：任一授信提用人明确表示或以自己行为表示不能或未能履行本合同及附件项下约定的，乙方有权要求任一授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。9、贷款发放时间：2017年6月27日。10、展期情况：展期期限为12月，自2018年6月10日至2019年6月10日，从展期之日起，合同贷款利率确定为年利率7.3625%；11、欠款情况：截至2020年9月8日，尚欠借款本金818070.13元、罚息123450.04元、复利1639.57元。二、最高额担保合同的具体约定1、合同签订时间：2017年6月8日。2、担保权人：民生银行重庆分行。3、保证人：刘睿、杨建清、重庆市盛豪机电设备有限公司。4、保证方式：连带保证。5、保证期间：主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。6、保证范围：被担保之主债务和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和其他应付合理费用。7、特别约定：民生银行重庆分行有权选择人任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。8、抵押人：杨建清。9、抵押房产：重庆市沙坪坝区显丰大道X-X-X号、重庆市九龙坡区南华街X号附X号X-X号。10、抵押登记时间：2017年6月20日、2017年6月19日。三、律师费支付情况1、代理合同签订日期：2019年10月30日。2、律师服务费金额：4000元。3、支付时间：2020年4月24日。本院认为，杨帆与民生银行重庆分行签订的《综合授信合同》、《借款支用申请书》及银行确认部分，刘睿、杨建清、重庆市盛豪机电设备有限公司与民生银行重庆分行签订的《最高额担保合同》，杨帆、刘睿、杨建清、重庆市盛豪机电设备有限公司与民生银行重庆分行签订的《个人借款展期协议》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已向杨帆发放了贷款，履行了合同义务。杨帆逾期未依约还本付息，已经构成违约，应承担返还借款本金，支付罚息、复利和民生银行重庆分行因此而支付的律师服务费的民事责任。关于原告主张的罚息利率，因展期后约定的贷款利率为固定年利率7.3625%，罚息利率为贷款利率上浮50%，故罚息利率应确定为11.04375%。刘睿、杨建清、重庆市盛豪机电设备有限公司应依合同约定对杨帆的前述债务承担连带清偿责任。杨建清自愿以其名下房产为杨帆的前述债务提供抵押担保，并办妥抵押登记，在杨帆不能依约还款时，民生银行重庆分行有权就抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款在未清偿债务范围内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告杨帆于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金818070.13元，支付截至2020年9月8日的罚息123450.04元、复利1639.57元，并支付自2020年9月9日起至还清借款本息之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付的罚息为基数，均按年利率11.04375%计收，利随本清）；被告杨帆于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师服务费4000元；被告刘睿、杨建清、重庆市盛豪机电设备有限公司对被告杨帆的前述债务承担连带清偿责任；若被告杨帆不履行前述第一、二项还款义务，原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权就杨建清名下位于重庆市沙坪坝区显丰大道X-X-X号、重庆市九龙坡区南华街X号附X号X-X号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在前述第一、二项债务未清偿范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费13515.12元，公告费260元，合计13775.12元，由被告杨帆、刘睿、杨建清、重庆市盛豪机电设备有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 张 静人民陪审员 李 妍人民陪审员 杜 娟二〇二〇年九月二十三日书 记 员 吴飞玲