安徽省全椒县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1124民初3662号 原告：安徽全椒农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省全椒县襄河镇椒陵大道**，统一社会信用代码91341100327956733Q（1-1）。 法定代表人：陈永，该公司董事长。 委托诉讼代理人：沈阳，系该公司员工。 被告：纪金群，男，1968年8月9日出生，汉族，住安徽省全椒县。 被告：张登芳，女，1969年10月24日出生，汉族，住安徽省全椒县。 被告：吴文斌，男，1962年2月2日出生，汉族，住安徽省全椒县。 被告：陈晖，女，1963年9月30日出生，汉族，住安徽省全椒县。 原告安徽全椒农村商业银行股份有限公司（以下简称全椒农商行）与被告纪金群、张登芳、吴文斌、陈晖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告全椒农商行的委托诉讼代理人沈阳及被告吴文斌到庭参加诉讼，被告纪金群、张登芳、陈晖经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 全椒农商行向本院提出诉讼请求：1、判令纪金群、张登芳偿还贷款本金500000元及截止至2020年9月3日的利息18787.5元，共计518787.5元，2020年9月3日以后的利息按照年利率12.15%计算；2、如纪金群、张登芳不能归还所欠我行贷款本息,判令拍卖纪金群、张登芳、吴文斌、陈晖所抵押的房产,并就所得价款优先受偿；3、判令被告承担本案的诉讼费用及其他相关费用。事实与理由:四被告于2016年10月13日与我行下属椒陵支行签订了最高额抵押合同，以四人名下的房产为纪金群、张登芳的贷款做抵押担保并办理了抵押登记。纪金群、张登芳、吴文斌、陈晖于2018年10月3日与椒陵支行签订了“金农易贷.福农卡”个人额度借款合同，我行向纪金群授信50万元。后纪金群于2019年10月1日分5次用信50万元，到期日为2020年10月1日，约定年利率为8.1%。签订合同时约定按季结息，但纪金群未能履约,且纪金群在我行尚欠其他到期贷款未能偿还,故诉至法院，请求依法支持全椒农商行诉请。 纪金群未予答辩，也未提供证据。 张登芳未予答辩，也未提供证据。 吴文斌辩称，1、我作为当事人，我是被侵害的，因为这个房子是我和纪金群共同共有，当时我们口头约定：双方如有需要，各自应互相协助配合，我也协助配合他去农商行贷款，所以我就作为房子的抵押人存在，当时纪金群、张登芳借款时作出许诺,借钱到期后就如期还款，但是到期后借款人并没有按期还款，我得知这个消息后我也积极配合全椒农商行催要借款，纪金群把我的电话联系方式都拉黑了，但是只要我知道纪金群的消息我就第一时间跟全椒农商行说，纪金群也一直说还款但也没有还款，在另一个案件中，我被拉入黑名单了，对此我的心情不能平复。2、我作为被告人之一，我有质疑，2019年我与纪金群签订了买卖协议，他在合同中也说积极还款的，他在和我签订协议后也使用了该房子的使用权，希望银行尽快和纪金群达成一致意见将此房子出售。 陈晖未予答辩，也未提供证据。 本院经审理认定事实如下：纪金群与张登芳系夫妻，吴文斌与陈晖系夫妻。2016年1月15日，全椒农商行与纪金群、吴文斌签订《最高额抵押合同》（合同号XXX），约定抵押人纪金群、张登芳、吴文斌、陈晖自愿以位于全椒县襄河镇花园路桃花新苑3幢2单元x室（房产证号：全字第××号）房屋为纪金群提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押房产所担保的主债权为贷款人自2016年10月13日至2022年10月13日向纪金群提供的最高贷款额为500000元的贷款，担保的范围包括主合同项下的本金、利息、逾期利息、复利、罚息等。纪金群、张登芳、吴文斌、陈晖在抵押人处签名确认。 2018年10月3日，全椒农商行与纪金群签订《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》（合同编号为XXX号），合同约定：借款额度500000元，借款额度有效期间自2018年10月3日至2020年10月3日；贷款利率采用固定利率年利率8.1%，在借款期限内，该利率不变；对未按时还清的任意一期本金和利息，自逾期之日起加收50%贷款利率；借款用途为购买烟酒。纪金群作为借款人、张登芳作为共同借款人在《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》上签名，纪金群、张登芳、吴文斌、陈晖作为抵押人在抵押人栏签名。2019年10月1日，纪金群通过手机银行分五次共使用借款额度500000元，双方并约定按季结息、到期一次性还本；借款到期日为2020年10月1日。后，纪金群、张登芳于2019年12月20日、2019年12月31日和2020年3月20日共结息19237.5元，之后未按时结息，截止2020年9月3日，纪金群、张登芳尚欠本金500000元，利息18787.5元。 另查明，借款时纪金群、张登芳、吴文斌、陈晖均签署了送达地址确认书，地，地址确认书载明作为债务人、担保人提交的送达地址分别为南岳新村5幢1单元x室、宝林南路30号。双方在地址确认书上约定：该送达地址适用于催收借款及人民法院的一审、二审、再审和执行各个阶段。相关通知、诉讼、仲裁文书按上述地址进行送达，因地址不准确、无人签收、拒收等原因导致通知或相关法律文书未能被实际接收的，通知或相关法律文书被退回之日即为送达之日；上述送达地址如有变更，应在变更后5日内书面通知，否则按本确认书载明的地址进行的送达仍然有效。 以上事实有全椒农商行和纪金群的陈述、全椒农商行提交的《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》、借据、《最高额抵押合同》、送达地址确认书等证据在卷证明，本院经审查予以确认。 本院认为：全椒农商行与纪金群、张登芳、吴文斌、陈晖签订的《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不违反公序良俗，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。纪金群使用借款额度500000元后，其与张登芳未按照约定按季付息，构成违约，对全椒农商行主张纪金群、张登芳向其偿还借款本金500000元及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。截至2020年9月3日，纪金群、张登芳尚欠全椒农商行借款本金500000元，利息18787.5元，且全椒农商行有权照《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》约定的年利率12.15%主张2020年9月4日之后的利息。全椒农商行与纪金群、张登芳、吴文斌、陈晖签订的《最高额抵押合同》约定纪金群、张登芳、吴文斌、陈晖自愿以全椒县襄河镇花园路桃花新苑3幢2单元x室房屋为该笔贷款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息等，该合同系双方当事人真实意思表示，内容合法有效，故全椒农商行在纪金群、张登芳不履行还款义务时有权申请拍卖、变卖抵押财产，并就所得价款在最高额抵押范围内优先受偿。吴文斌辩称其已将房屋卖于纪金群，不应作为本案被告，对此，本院认为吴文斌自愿以其房屋为纪金群所贷款项提供抵押担保，应承担担保责任，至于其与纪金群之间的约定与本案无关，故对该意见不予采纳。因《最高额抵押合同》确定最高贷款金额为500000元，故全椒农商行有权就抵押物折价、拍卖或变卖所得价款在最高额债权500000元本息范围内优先受偿，超出该最高额债权部分全椒农商行不享有优先受偿权。纪金群、张登芳、陈晖经传票合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃自己的诉讼权利。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告纪金群、张登芳于本判决生效之日起十日内偿还原告安徽全椒农村商业银行股份有限公司借款本金500000元及利息(其中2020年9月3日之前的利息为18787.5元，2020年9月4日之后的利息按照年利率12.15%计付至清偿之日止)； 二、如果被告纪金群、张登芳不能按上述期限还款，原告安徽全椒农村商业银行股份有限公司有权申请拍卖、变卖被告纪金群、张登芳、吴文斌、陈晖抵押的坐落于全椒县襄河镇花园路桃花新苑3幢2单元x室（房产证号：全字第××号）房屋，并就所得价款在最高额债权500000元限度内优先受偿； 三、驳回原告安徽全椒农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取4494元，由被告纪金群、张登芳、吴文斌、陈晖负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  徐殿萍 二〇二〇年九月二十八日 书记员  唐菲菲 附本案适用的法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他权利人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。