文书内容重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0154民初2532号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行，住所地重庆市开州区百成街**附**，统一社会信用代码915002346710232708。负责人：柳芸，系该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：王**，重庆弘全律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：周敏，重庆弘全律师事务所律师。被告：简圣洪，男，汉族，1975年8月18日出生，住重庆市开州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行（以下简称邮政开州支行）诉被告简圣洪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政开州支行的委托诉讼代理人周敏到庭参加诉讼，被告简圣洪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政开州支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告立即偿还借款本金89077.18元，并支付截止2020年4月1日的利息1020.94元，罚息16582.43元；2、请求判令被告支付自2020年4月2日起至贷款结清之日止的罚息及复利（罚息以被告未偿还的贷款本金89077.18元为基数，按执行利率水平上浮30%计收，复利以被告未偿还的贷款利息1020.94元为基数，按执行利率水平上浮30%计收）；3、请求判令本案的案件受理费、公告费由被告负担。事实和理由：2017年8月28日，被告简圣洪与原告邮政开州支行签订了《小额贷款借款合同》，贷款金额300,000元，贷款期限为12个月。前述合同中明确约定如果借款人不按本合同约定按时偿还借款本金，银行有权自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。上述合同签订后，原告邮政开州支行按合同约定向被告简圣洪发放了贷款，但被告简圣洪在借款后未按期偿还借款本息。截止2020年4月1日，被告简圣洪累计拖欠原告邮政开州支行106680.55元。被告简圣洪未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年8月14日，被告简圣洪（借款申请人）向原告邮政开州支行申请小额贷款。同月28日，原告邮政开州支行（甲方，贷款人）与被告简圣洪（乙方，借款人）签订了《小额贷款借款合同》（合同编号50010760117087795640）。该合同主要约定：甲方根据乙方的申请，同意向其发放贷款，金额为300,000元。贷款期限为12个月，自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借款借据为准。贷款利率为年利率8%。贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率在贷款期限内不调整。贷款用途为开分店进货。乙方在甲方开立个人结算账户（户名：简圣洪，账户号6217996XXXX********）作为放款及还款账户，乙方授权甲方将贷款发放至该账户，并授权甲方自该账户内扣划本合同项下的贷款本息及其他应付款项。贷款资金全部自主支付，即甲方根据乙方的提款申请将贷款资金直接发放至乙方账户，并由乙方自主支付给符合合同约定用途的乙方交易对象。乙方偿还贷款本息的方式为阶段性等额本息还款法，前6个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款，贷款还款日为按月对日还款。乙方不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期后逾期的，从逾期之日起按展期后的利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由乙方承担，双方另有约定的除外。甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费等）均由乙方承担。另查明，原告邮政开州支行依《小额贷款借款合同》的约定，于2017年8月29日向被告简圣洪发放300,000元贷款。被告简圣洪亦于当日作为借款人，在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名，其载明“日期2017年8月29日，借款人姓名简圣洪，放款账号户名简圣洪，放款账号6217996XXXX********，借款金额大写叁拾万圆整，￥300,000元，借款期限12月（从2017年8月29日至2018年8月29日），年利率8%，借款用途开分店进货，借款人签名：简圣洪，日期：2017年8月29日”。借款后，被告简圣洪于2017年9月29日支付2038.36元利息，于2017年10月29日支付1972.60元利息，于2017年11月29日支付2038.36元利息，案外人中国人民财产保险股份有限公司开州支公司于2019年8月12日支付210922.82元借款本金以及39500.24元利息。此后，简圣洪未按约清偿借款本息。截止2020年4月1日，被告简圣洪尚欠原告邮政开州支行借款本金89077.18元，尚欠利息1020.94元，尚欠罚息16582.43元。还查明，原告邮政开州支行为实现本案债权而产生800元公告费。上述事实有原、被告身份信息材料、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、还款流水明细、银行交易明细以及到庭当事人陈述等证据载卷予以佐证，足以认定。本院认为，原、被告均系完全民事行为能力人，能预见自己行为所产生的法律后果。借贷双方签订的《小额贷款借款合同》系双方真实意思表示，该合同不违反法律、行政法规的禁止性规定，其自借贷双方签字、盖章即已发生法律效力。原告邮政开州支行提交的贷款放款通知单、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》以及被告简圣洪的还款流水，能综合印证原告邮政开州支行已履行足额发放贷款的义务。依前述合同的约定，被告简圣洪作为借款人应按约清偿借款本息。审理中，原告邮政开州支行陈述借款本金下欠89077.18元，且截止2020年4月1日借款下欠利息1020.94元，下欠罚息16582.43元。因被告简圣洪未到庭答辩，应承担不利后果。且还款账户的交易明细又能证明借款人未能按约清偿借款。由此，本院对原告邮政开州支行陈述的尚欠本息情况予以采信。现约定的履行期间届满，被告简圣洪未能清偿借款，则原告邮政开州支行诉请被告简圣洪偿还借款本金89077.18元，以及截止2020年4月1日的利息1020.94元，罚息16582.43元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。同时，依据前述合同约定的违约责任，“乙方不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利”，现原告邮政开州支行诉请自2020年4月1日起，按年利率10.4%的罚息利率标准，以尚欠本金89077.18元为基数，计算至付清本金之日止的罚息，以及按前述罚息标准，以尚欠利息1020.94元为基数，计算至付清该正常利息之日止的复利，符合前述约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告简圣洪在本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行借款本金89077.18元，并支付截止2020年4月1日的利息1020.94元、罚息16582.43元，合计106680.55元；另支付至2020年4月2日起的罚息和复利（罚息以尚欠本金89077.18元为基数，按年利率10.4%的罚息利率标准，计算至付清本金之日止；复利以尚欠利息1020.94元为基数，按年利率10.4%的罚息利率标准，计算至付清该利息之日止）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2434元，公告费800元，合计3234元，由被告简圣洪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的,本判决发生法律效力,当事人应自觉履行判决所确定的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  魏 恒人民陪审员  彭必周人民陪审员  杜世清二〇二〇年九月二日法官 助理  张前师书 记 员  陈建鑫