陕西省安康市汉滨区人民法院   民 事 判 决 书   （2020）陕0902民初1021号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行，住所地：陕西省安康市汉滨区。   负责人：谢峰。   委托代理人：王焱岚，系该公司员工。   委托代理人：孙文睿，陕西宁康律师事务所律师。   被告：白河县惠康商务有限责任公司，住所地：陕西省安康市白河县清风路口。   法定代表人：聂国斌。   被告：邓昌海，男，汉族，生于1979年8月18日，住陕西省白河县，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：聂国丽，女，汉族，生于1979年2月25日，住陕西省白河县，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：赵明波，男，汉族，生于1964年3月5日，住陕西省白河县身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：聂国斌，男，汉族，生于1974年4月24日，住陕西省白河县，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：聂国春，男，汉族，生于1971年3月12日，住陕西省白河县，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：聂国兴，男，汉族，生于1963年12月15日，住陕西省白河县，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：聂国珍，女，汉族，生于1968年9月20日，住陕西省白河县身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：刘瑞瑞，女，汉族，生于1979年12月25日，住陕西省白河县，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：罗主华，女，汉族，生于1970年7月6日，住陕西省白河县，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：熊如萍，女，汉族，生于1978年3月6日，住陕西省白河县，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行（以下简称“邮储银行安康分行”）与被告白河县惠康商务有限责任公司（以下简称“白河惠康公司”）、邓昌海、聂国丽、赵明波、聂国斌、聂国春、聂国兴、聂国珍、刘瑞瑞、罗主华、熊如萍借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行安康分行的委托代理人王焱岚、孙文睿，被告白河惠康公司、聂国斌到庭参加了诉讼，被告邓昌海、聂国丽、赵明波、聂国春、聂国兴、聂国珍、刘瑞瑞、罗主华、熊如萍经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法按照缺席程序进行审理，本案现已审理终结。   原告邮储银行安康分行诉称，2017年08月14日，邮储银行安康分行与被告白河惠康公司签订《小企业授信额度合同》和《小企业流动资金借款合同》，约定由邮储银行安康分行向被告白河惠康公司提供借款，借款金额500万元，单笔借款期限不超过24个月，单笔借款具体期限以《小企业贷款(手工)借据》的约定为准，合同还约定了利息、罚息、实现债权费用以及违约责任等。同日，邮储银行安康分行分别与被告邓昌海、赵明波、聂国珍、聂国斌、聂国春、聂国兴签订了四份《小企业最高额抵押合同》约定六被告分别以其所有的房产对被告白河惠康公司自2017年08月14日至2026年08月13日期间在500万最高额内的借款向邮储银行安康分行承担抵押担保责任。其中被告邓昌海在约定以其名下位于白河县XX镇XX社区书院北路房屋所有权的房产作为被告白河惠康公司在邮储银行安康分行的借款的抵押担保物，该担保物的共有人为聂国丽，同时，该抵押物办理了编号为白房他证的房屋他项权证；被告赵明波在《小企业最高额抵押合同》约定以其名下位于白河县清风社区原粮食局家属院房屋所有权证的房产作为被告白河惠康公司在邮储银行安康分行的借款的抵押担保物，该担保物的共有人为聂国珍，同时，该抵押物办理了编号为白房他证房屋他项权证；被告聂国珍在约定以其名下位于白河县城关镇桥儿沟社区书院北路房屋所有权的房产作为被告白河惠康公司在邮储银行安康分行的借款的抵押担保物，该担保物的共有人为赵明波，同时，该抵押物办理了编号为白房他证的房屋他项权证；被告约定以其名下位于白河县冷水镇洞子村四组房屋和位于白河县的房产作为被告白河惠康公司在邮储银行安康分行的借款的抵押担保物，该担保物的共有人分别为刘瑞瑞、熊如萍、赵明波、罗主华，同时，该三处抵押物分别办理了房屋他项权证。同时，被告聂国斌、刘瑞瑞、聂国春、聂国兴、聂国珍与邮储银行安康分行签订了《小企业最高额保证合同》，约定对被告白河惠康公司自2017年08月14日至2026年8月13日期间在500万最高额内的借款向邮储银行安康分行承担连带保证责任。上述合同签订后，被告白河惠康公司于2018年09月19日向原告申请贷款，并签订《中国邮政储蓄银行小企业法人授信业务借据》、《小企业法人授信业务额度借款支用单》，约定以受托支付的方式由邮储银行安康分行向陕西省白河县今世缘商贸有限公司支付150万，向陕西省白河县千百惠商贸有限公司支付350万，共计500万元。《中国邮政储蓄银行小企业法人授信业务借据》和《小企业法人授信业务额度借款支用单》中明确约定了借款期限为从2018年09月19日至2019年09月18日的12个月、借款年利率为6.7425%和还款方式为按月付息，到期一次性还本。原告于2018年9月19日向被告白河惠康公司指定账户放款。被告白河惠康公司于2019年7月20日开始逾期，原告多次向被告白河惠康公司进行催收，但截止今日，被告白河惠康公司依然没有履行其还款义务，已构成违约，此行为已经严重损害了原告的合法权益。为了维护原告的合法权益，现向人民法院提起诉讼，恳请贵院判如所请。请求判令：1、被告白河惠康公司依照合同约定，偿还本金4999928.5元及利息和罚息，利息按照年利率6.7425%的标准，罚息按照利息的1.5倍的标准计算至被告实际偿还原告之日止，利随本清(利息及罚息从2019年06月20日至2020年02月27日为337188.02元)。2、被告白河惠康公司依照合同约定，支付合同金额1%的违约金5万元。3、请求依法确认原告与被告邓昌海、聂国丽、赵明波聂国珍、聂国斌、聂国春、聂国兴、刘瑞瑞、罗主华、熊如萍的抵押合同真实合法有效，对该抵押合同项下的抵押物享有优先受偿权；在抵押物不足以清偿债权时，抵押人和共有人对不足以清偿部分向原告承担连带清偿责任。4、请求依法确认原告与被告聂国斌、刘瑞瑞、聂国春、聂国兴、聂国珍的保证合同真实合法有效，共同对被告白河惠康公司以上债务向原告承担连带保证责任。5、本案诉讼费用及律师费用等实现债权的费用由被告承担。   原告为支持自己的诉讼主张，向本院提交以下证据：   1.原告工商营业执照副本复印件、负责人身份证复印件。用以证明原告诉讼主体适格。   2.被告白河惠康公司营业执照复印件、抵押人身份证复印件、保证人身份证复印件。用以证明被告诉讼主体适格。   3.《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》。用以证明原告和被告白河惠康公司签订的合同真实合法有效。   4.《小企业最高额抵押合同》四份、同意抵押声明六份。用以证明原告和被告签订的抵押合同真实合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权   5.房屋所有权证六份用以证明被告对所抵押房产拥有所有权。   6.房屋他项权证六份用以证明原告对被告所抵押房产享有抵押权。   7.《小企业最高额保证合同》。用以证明原告和被告签订的保证合同真实合法有效，保证人对贷款承担连带保证责任。   8.小企业法人授信业务额度借款支用单、小企业法人授信业务借据、受托支付付款通知书、贷款放款单。用以证明原告向被告已发放贷款的事实。   9.小企业法人授信业务还款资金/利息支付逾期通知书及回执六份。用以证明被告已收到原告的还款及利息催收通知。   10.欠付本金、利息等明细清单、贷款批量扣款还款单。用以证明被告目前尚欠付的借款本金及利息数额共计5337116.52元（其中本金4999928.5元，利息从2019年07月20日至2020年02月27日为337188.02元）。   11.委托协议、发票一张。用以证明原告实现债权的费用。   被告白河惠康公司、聂国斌辩称，借款都是实际情况，暂时还不了。   被告白河惠康公司、聂国斌未提交证据。   被邓昌海、聂国丽、赵明波、聂国春、聂国兴、聂国珍、刘瑞瑞、罗主华、熊如萍未答辩未提交证据。   经审理查明，2017年8月14日，原告与被告白河惠康公司签订《小企业授信额度合同》，约定原告为被告授信额度500万元，该额度有效期为2017年8月14日至2019年8月13日，由抵押人聂国斌、聂国兴、聂国珍、聂国春、赵明波、邓昌海提供最高额抵押担保。   同日，原告与被告白河惠康公司签订《小企业流动资金借款合同》，约定被告白河惠康公司向原告借款500万元，借款期限不超过24个月，具体期限以《小企业贷款（手工）借据》的约定为准。按季等额本息还款法，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮55%。第五条（二）罚息利率：对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率额度基础上加收50%确定。第十九条借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下贷款发放，并有权采取以下部分或全部措施：（八）要求借款人支付本合同合同金额1%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任。双方还对其他内容进行了约定。   同日，原告与邓昌海签订《小企业最高额抵押合同》，约定邓昌海以安康市白河县XX镇XX社区XX路XX.XX㎡的房屋为原告与被告白河惠康公司签订《小企业流动资金借款合同》提供担保，抵押物共有人聂国丽在该合同的抵押物共有人栏签字。后各方办理了白房他证他项权证。   同日，原告与赵明波签订《小企业最高额抵押合同》，约定赵明波以安康市白河县XX镇XX社区（原粮食局家属楼）137.523㎡的房屋为原告与被告白河惠康公司签订小企业流动资金借款合同提供担保，抵押物共有人聂国珍在该合同的抵押物共有人栏签字。后各方办理了白房他证他项权证。   同日，原告与聂国珍签订《小企业最高额抵押合同》，约定聂国珍以安康市白河县XX镇XX社区XX路XX.XX㎡的房屋为原告与被告白河惠康公司签订《小企业流动资金借款合同》提供担保，抵押物共有人赵明波在该合同的抵押物共有人栏签字。后各方办理了白房他证他项权证。   同日，原告与聂国斌、聂国春、聂国珍、聂国兴签订《小企业最高额抵押合同》约定聂国斌、聂国春、聂国兴、聂国珍以其   共有的安康市汉滨区白河县XX镇XX组的房屋进行抵押，聂国兴、聂国春、聂国斌、聂国珍以其共有的白河县XX镇XX社区XX路（阳光大厦）136.25㎡的房屋为原告与被告白河惠康公司签订的《小企业流动资金借款合同》提供担保，抵押物共有人刘瑞瑞、熊如萍、赵明波、罗主华在该合同的抵押物共有人栏签字。后各方办理了白房他证他项权证.   同日，原告与聂国斌、刘瑞瑞、聂国兴、聂国春、聂国珍   签订《小企业最高额保证合同》，约定聂国斌、刘瑞瑞、聂国兴、聂国春、聂国珍为原告与被告白河惠康公司签订《小企业流动资金借款合同》提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期限自本合同生效至主合同项下债务履行期届满之日后两年。   2018年9月19日借据载明借款期限自2018年9月19日至2019年9月18日，借款利率（年）6.7425％，还款方式为按月付息，到期一次性还本。当日原告按照约定发放了借款。   借款到期后，被告白河惠康公司仅偿还71.5元本金，2019年6月20日之前（含当日）利息已经清偿，2019年7月20日又清偿1339.67元利息，之后未再清偿本息。原告多次向被告方进行催收。   原告为主张债权与宁康律师事务所签订委托合同，共支出律师费75000元。   以上事实有原告工商营业执照副本复印件、负责人身份证复印件、被告白河惠康公司营业执照复印件、抵押人身份证复印件、保证人身份证复印件、《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》、《小企业最高额抵押合同》四份、同意抵押声明、房屋所有权证、房屋他项权证、《小企业最高额保证合同》、小企业法人授信业务额度借款支用单、中国邮储银行小企业法人授信业务借据、中国邮储银行受托支付付款通知书、中国邮政储蓄银行公司贷款放款单、小企业法人授信业务还款资金/利息支付逾期通知书及回执、欠付本金、利息等明细清单、中国邮政储蓄银行公司贷款批量扣款还款单、委托协议、发票及原告的委托代理人、被告白河惠康公司、聂国斌当庭陈述所证实。   本院认为，原告邮储银行安康分行与被告白河惠康公司签订的《小企业流动资金借款合同》、与各担保人签订的《小企业最高额抵押合同》、《小企业最高额保证合同》均系其真实意思表示，其内容不违反相关法律规定且已实际履行应为有效合同。原告已向被告履行了借款义务，被告未按合同约定向原告履行还款结息义务，聂国斌、刘瑞瑞、聂国兴、聂国春、聂国珍应当按照《小企业最高额保证合同》的约定承担担保责任，原告对被告邓昌海、聂国丽、赵明波、聂国珍、聂国斌、聂国春、聂国兴、刘瑞瑞、罗主华、熊如萍已办理抵押登记的房屋依法拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。原告还要求被告白河惠康公司自2019年06月20日按照利息的1.5倍的标准支付罚息，因《小企业流动资金借款合同》中约定“对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息”，故罚息应从2019年9月19日开始计算。原告还要求按合同金额的1%支付违约金5万元，并承担律师费75000元，因双方对此均进行了约定故应予以支持。原告还要求在抵押物不足以清偿时，抵押权人和共有人对不足以清偿的部分承担连带清偿责任，因该请求超过《小企业最高额抵押合同》的约定不能予以支持。现依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第三十三条、第三十八条之规定，判决如下：   一、由被告白河县惠康商务有限责任公司偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行借款本金4999928.5元，并以4999928.5元为基数承担自2019年6月21日起按照年息6.7425％计算的利息至清偿完毕（2019年7月20日已清偿利息1339.67元应在该项中予以扣除），自201962019年9月2119日起按照年息10.11375％计算罚息至清偿完毕。   二、被告聂国斌、刘瑞瑞、聂国兴、聂国春、聂国珍对上述第一项承担连带清偿责任。   三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行与被告邓昌海、聂国丽、赵明波聂国珍、聂国斌、聂国春、聂国兴、刘瑞瑞、罗主华、熊如萍签订的《小企业最高额抵押合同》为有效合同。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行对邓昌海、聂国丽所有的安康市白河县XX镇XX社区XX路XX的房屋20170001344、赵明波、聂国珍所有的安康市白河县XX镇XX社区（原粮食局家属楼）137523的房屋201700013449、被告聂国珍、赵明波所有的安康市白河县XX镇XX社区XX路XX的房屋201700013448、聂国斌、聂国春、聂国兴、聂国珍共有的安康市汉滨区白河县XX镇XX组房屋、聂国兴、聂国春、聂国斌、聂国珍共有的白河县XX镇XX社区XX路（阳光大厦）13625的房屋201700013452201700013451201700013450依法拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。   四、被告白河县惠康商务有限责任公司向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行支付违约金5万元、律师费75000元。   五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行的其他诉讼请求。   以上支付内容限本判决生效之日起十日内履行完毕。   如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费49510元，由被告白河惠康公司、聂国斌、刘瑞瑞、聂国兴、聂国春、聂国珍承担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。       审判 长  杨娟   人民陪审员  唐章乾   人民陪审员  郑选华     二〇二〇年九月二日     书记员 赵立志                         附：相关法条   《中华人民共和国合同法》   第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。     依法成立的合同，受法律保护。   第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。     当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百九十六条 【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。      第一百九十七条 【合同形式及主要条款】借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。     借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。   第一百九十八条 【合同的担保】订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。    第二百零六条 【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   《中华人民共和国担保法》   第十六条 【保证的方式】保证的方式有：   （一）一般保证；   （二）连带责任保证。   第十八条 【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。     连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第三十三条 【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。     前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第三十八条 【抵押合同的订立】抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。            1