福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0703民初2094号 原告：南平市建阳区农村信用合作联社水吉信用社，住所地南平市建阳区水吉镇建设街**，统一社会信用代码91350784157141303A。 负责人：张燕，职务主任。 委托诉讼代理人：吴俞英，女。 被告：卢顺文，男，1975年10月8日出生，汉族，住福建省南平市建阳区。 被告：王仕兴，男，1975年5月8日出生，汉族，住福建省南平市建阳区。 原告南平市建阳区农村信用合作联社水吉信用社（以下简称水吉信用社）与被告卢顺文、王仕兴信用卡纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月23日公开开庭进行了审理。原告水吉信用社的委托诉讼代理人吴俞英到庭参加诉讼，被告卢顺文、王仕兴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 水吉信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令卢顺文归还水吉信用社普惠金融贷记卡透支款本金29871.55元及对应利息、违约金（利息、违约金按《普惠金融贷记卡领用合约》约定计算至本项全部债务清偿之日止，暂计算至2020年8月11日止利息1578.72元，违约金374.78元），以上请求暂合计为31825.05元；2.依法判令王仕兴对卢顺文上述第1项债务承担连带清偿责任。 事实和理由：2018年3月21日，卢顺文向水吉信用社申领福万通普惠金融卡30000元，经水吉信用社审批核准后，双方签署普惠金融卡合约，合约约定若卢顺文在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。2018年3月30日，水吉信用社审核发放给卢顺文卡号为62×××04的普惠金融卡，授信额度人民币30000元，有效期3年，年利率12.6%。同日，王仕兴分别签订了《不可撤销担保函》、《普惠金融卡担保协议》，为卢顺文因普惠金融卡所形成的债务提供保证，保证范围包括透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、年费等其他使用信用卡的相关费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，保证期间为2年。卢顺文激活普惠金融卡后多次透支，自2020年4月18日起未能按合约约定缴纳利息，截至2020年8月11日,卢顺文共逾期4期，结欠普惠金融卡透支款本息合计人民币31825.05元，其中：透支本金29871.55元（当前信用额度30000元—当前币种可用额度128.45元），利息1578.72元及违约金374.78元（具体详见账户余额查询表）。综上，王仕兴、卢顺文未按照合同约定履行还款义务，已构成违约。为维护水吉信用社的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。 卢顺文、王仕兴未作答辩。 水吉信用社围绕诉讼请求依法向本院提交以下证据：证据一《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份、证据二卢顺文《普惠金融卡贷记专项卡调查审查审批表》一份、证据三《普惠金融卡担保协议》一份、证据四《不可撤销担保函》一份、证据五《文书送达地址确认书》一组、证据六上门催收、短信及信函催收回执一组、证据七《账户余额查询》一份、证据八《账户余额明细表》一份、证据九《账户交易明细》一份、证据十《福建省农村信用合作联社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》一份。卢顺文、王仕兴未到庭参加诉讼，亦未书面提出异议并提交证据，视为放弃诉讼权利。水吉信用社提交的证据符合证据的形式要件，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月21日，卢顺文填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》，向水吉信用社申请普惠金融贷记卡，水吉信用社对卢顺文的申请审核同意后发放普惠金融贷记卡，卡号为62×××04，信用额度为30000元，有效期3年，年利率12.6%，违约金按最低还款额未偿还部分的5%每月收取。该申请表中的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》的第五条当事人的权利义务第9点,约定甲方（卢顺文）超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方（水吉信用社）认为甲方资信情况恶化，发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项，乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。2018年3月29日，王仕兴与水吉信用社签订《普惠金融卡担保协议》、《不可撤销担保函》，自愿为卢顺文因普惠金融卡所形成的债务提供连带保证;保证范围为贷记卡申领人“普惠金融卡”福万通贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、超限费、滞纳金、追索费用等，保证期间为申领人的债务履行期限届满之日起两年;普惠金融卡福万通贷记卡项下到期应付的任何利息或本金，如贷记卡申领人怠于履行或拒绝履行还款义务，我本人将根据贵社的要求立即偿还贷记卡申领人应付未付的利息、本金，并承担本担保函第1条所述保证范围内任何应付罚息、超限费、滞纳金、追索费用等。卢顺文激活普惠金融贷记卡后多次透支,自2018年4月18日起未能按合约约定缴纳利息，截止2020年8月11日，卢顺文共逾期4期，结欠水吉信用社普惠金融贷记卡透支款本金29871.55元、利息1578.72元及违约金374.78元。水吉信用社对卢顺文和王仕兴进行了短信催收和邮寄催收，并于2020年6月21日上门进行催收。现该贷记卡已多次逾期，卢顺文未履行还款义务，王仕兴亦未履行担保义务，水吉信用社催收无果，诉至法院。 本院认为，卢顺文向水吉信用社申领贷记卡,并自愿接受《普惠金融卡领用合约》的相关规定,系其真实意思表示,未违反法律规定。卢顺文使用申领的贷记卡所产生的欠款,应当按照约定及时返还。现卢顺文逾期还款,水吉信用社有权依照合约的约定，要求其返还所欠款项，故水吉信用社要求卢顺文偿还贷记卡透支款本金、利息及违约金,符合法律规定和双方当事人的约定,本院予以支持。王仕兴在卢顺文借款时自愿签署《普惠金融卡担保协议》、《不可撤销担保函》,承诺作为连带保证人对卢顺文上述借款及时返还承担连带清偿责任,对贷记卡申领人卢顺文怠于履行或拒绝履行还款义务，其将根据水吉信用社的要求立即返还贷记卡申领人应付未付的本金、利息(包括复利、罚息)、超限费、滞纳金、追索费用等。故水吉信用社主张王仕兴对卢顺文贷记卡透支款本金、利息及违约金承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。卢顺文、王仕兴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定,判决如下： 一、卢顺文应于本判决生效之日起十五日内返还南平市建阳区农村信用合作联社水吉信用社普惠金融贷记卡透支款29871.55元、利息1578.72元及违约金374.78元（该利息和违约金暂算至2020年8月11日，之后按《普惠金融贷记卡领用合约》的约定计算至清偿之日止）； 二、王仕兴对上述第一项所确定的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费596元，减半收取计298元，由卢顺文、王仕兴共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 余卫东 二〇二〇年九月二十三日 法官助理 游佳文 书 记 员 罗 洁 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就延迟履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。