广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0104民初24332号原告:中国银行股份有限公司广州越秀支行，住所地广州市越秀区环市东路**首层。负责人：韦海铭，行长。委托诉讼代理人：王玲，广东厚诚律师事务所律师。被告：黄梅燕(兼被告郑礴的委托诉讼代理人），女，1978年12月5日出生，汉族，身份证住址广东省佛山市禅城区。被告：郑礴，男，1968年6月29日出生，汉族，身份证住址广东省佛山市禅城区。原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告黄梅燕、郑礴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，由审判员潘锋独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王玲，被告黄梅燕（兼被告郑礴的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与两被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2.两被告立即向原告偿还贷款本金及手续费99381.35元及利息、还款违约金（暂计至2020年7月6日利息251.08元、还款违约金820.27元，从2020年7月7日起的利息、还款违约金按合同约定的标准计算至款项还清之日止）；3.两被告承担本案律师费6181元；4.两被告承担受理费、保全费。事实与理由：两被告违反《中银信用卡购车分期付款借款合同》，原告遂提起本案诉讼。两被告共同辩称：对欠款事实没有争议，因现在经济确实困难，希望在两个月内还清逾期欠款，之后继续履行合同。希望原告在违约金及利息上予以减免。原告围绕诉讼请求依法提交了两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件、《中国银行信用卡领用合约》、借款借据、贷款欠供明细表及交易流水等证据，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：2016年11月3日，原告（贷款人）与两被告（借款人）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定:分期额度为189000元，分期期限为60期（一期为一个月），分期手续费计算公式为使用分期额度×分期手续费率，手续费率为23%，手续费金额为43470元；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中国银行信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人未按期归还透支本金及手续费的，则构成违约，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，解除本合同，依法对抵押汽车行使抵押权。同日，原告（贷款人）与两被告（借款人）签订另一份《中银信用卡购车分期付款借款合同》，合同约定分期额度为47000元，用于汽车延伸消费，分期期数为60期（一期为一个月），手续费率为23%，手续费金额为10810元；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中国银行信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人未按期归还透支本金及手续费的，则构成违约，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，解除本合同等。两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》甲方栏载有两被告的住址为广东省佛山市禅城区玫瑰大街14号403房。领用合约订明：甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五。上述合同签订后，原告依约向两被告发放贷款189000元、47000元。但两被告在贷款后并未依约还款，原告遂诉至本院。截至2020年7月6日，两被告尚欠原告贷款本金及手续费99381.35元及暂计至2020年7月6日的利息251.08元、还款违约金820.27元。2020年7月1日，本院以法院专递向两被告在《中银信用卡购车分期付款借款合同》中留存的住址邮寄了原告的起诉状副本等应诉材料。该专递于同月3日被签收。诉讼中，原告未提供其已支付律师费6181元的凭证。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。原告在本案中未提供与两被告约定计收逾期还款违约金的证据。本院认为，原告是具有贷款资格的金融机构，其与两被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》是各方当事人在自愿、平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效，并对缔约各方产生约束力。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，两被告未能按合同约定履行还款义务构成违约，应承担违约责任，原告要求解除合同，符合合同规定，应予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十六条规定，当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。本院在诉讼中按照两被告在签约时提供的文书送达地址以法院专递方式向两被告邮寄了原告要求解除合同的起诉状副本，该专递于2020年7月3日被签收，故本院确认两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》于2020年7月3日解除。同时，原告要求被告偿还借款本金和手续费，以及透支利息，符合《中银信用卡购车分期付款借款合同》和信用卡领用合约的约定，本院予以支持。中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。原告在本案中未提供与两被告约定计收逾期还款违约金的证据。故原告要求计收违约金的依据不充分，本院不予支持。诉讼中，原告未提供其已支付律师费6181元的凭证，本院对原告主张律师费6181元的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告黄梅燕、郑礴2016年11月3日签订的两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》于2020年7月3日解除；二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告黄梅燕、郑礴向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行偿还贷款本金及手续费99381.35元及利息（暂计至2020年7月6日利息251.08元，从2020年7月7日起的利息按合同约定的标准计算至款项还清之日止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州越秀支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1242元、保全费1066元合共2308元，由原告中国银行股份有限公司广州越秀支行负担136元，被告黄梅燕、郑礴负担2172元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 潘 锋二〇二〇年九月二十九日书记员 刘剑威法庭记录钟子浩