广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初9448号原告：中国农业银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区机场路春暖花园**。负责人：崔志海，行长。委托诉讼代理人：范丽兰，广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢俊阳，广东拓孚创展律师事务所律师。被告：阮剑雄，男，1977年11月21日出生，汉族，身份证住址广州市海珠区，被告：白静，女，1981年11月2日出生，汉族，身份证住址广州市海珠区，原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行与被告阮剑雄、白静信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢俊阳到庭参加诉讼，被告阮剑雄、白静均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告因被告透支信用卡，向本院提出诉讼请求，请求判令：1、两被告向原告清偿信用卡本金93063.74元及利息、分期手续费、逾期还款违约金（利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费一期按375元计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分的5%计算；暂计至2020年1月15日，利息为632.24元、逾期还款违约金为780.38元、手续费为1878元；自2020年1月16日起，按前述标准计算，利息、逾期还款违约金计至被告清偿欠款之日止；分期手续费计至60期满），以上暂计至2020年1月15日金额为96354.36元。2、两被告承担本案诉讼费用（包括受理费、保全费）。事实与理由：2017年8月10日，被告向原告申请办理金穗信用卡，2017年8月28日签署《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。原告将150000元全部发放至被告指定账户，但被告在收到划款后长期不还，违反了合同约定，两被告系夫妻关系，且《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》是两被告在夫妻关系存续期间所签订，涉案债务属于夫妻共同债务，为维护合法利益，诉至法院，判如所请。被告阮剑雄辩称：同意原告的诉讼请求，但我借款是用于偿还个人债务，被告白静对涉案债务并不知情。被告白静辩称：我不同意还款，原告所提交的《共同还款承诺书》上的签名不是我签的，我不知道被告阮剑雄向原告借款的事情。经审理查明：2017年8月10日，被告阮剑雄向原告申请办理金穗贷记卡，并填写金穗贷记卡申请表，前述申请表所附《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定（摘抄）：发卡行（以下简称‘甲方’）与金穗信用卡申请人（以下简称‘乙方’）就乙方向甲方申领使用金穗信用卡的有关事宜签订如下合约：透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。2017年8月28日，被告阮剑雄与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120170090243），合同约定中国农业银行股份有限公司（以下简称“银行”）对持卡人（借款人）本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务。持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息，复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项则视为违约，银行有权分别或同时采取下列措施：有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。该合同特别条款中约定分期资金用于办理家装分期，分期本金金额150000元，被授予专项商户分期额度的信用卡卡号为62×××09，分期期数60期，分期手续费费率为15%，分期手续费22500元。被告阮剑雄向原告出具支付委托书，委托原告将上述合同约定的分期资金支付至案外人杜俊斌的账户。上述合同签订后，原告根据约定向被告阮剑雄指定的账户支付了分期资金150000元。被告阮剑雄自2017年10月开始还款，自2019年9月开始出现连续逾期，截至2020年1月15日，尚欠本金93063.74元、利息632.24元、手续费1878元、逾期还款违约金780.38元。原告主张被告白静与被告阮剑雄是夫妻关系，被告白静同意与被告阮剑雄共同还款，且被告阮剑雄借款是用于家庭装修，故被告白静应承担涉案债务的清偿责任，对此原告向本院提交如下证据：1、结婚证，显示被告白静与被告阮剑雄于2008年6月26日登记结婚；2、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，该承诺书载明承诺人知悉并同意持卡人阮剑雄办理的贷记卡家装分期付款业务，承诺无条件对持卡人与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任，承诺人共同还款责任的范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致等内容，该承诺书右下方承诺人处的签字为“白静”；3、收入证明书，内容为“白静（身份证件名称及号码）系我单位员工，现在担任市场部总监职务。近一年度该员工税后月均收入人民币15000元（含税后的工资、奖金、津贴、住房公积金、股份分红及其他收入）”，该证明落款处显示日期2017年8月3日，加盖“广州就促人力资源有限公司”印章。4、被告白静中国建设银行62×××51账号个人活期账户交易明细，该明细的起始日期为2017年2月16日，截止日期为2017年8月16日，流水显示被告白静2017年3月到2017年7月期间每月转账存入约为15000元。被告阮剑雄对上述证据的质证意见为：对证据1无异议，对证据2不认可，该承诺书上的签名不是被告白静的签名，证据3、4并非由被告阮剑雄提供给原告，不清楚原告是如何取得。被告白静对上述证据的质证意见为：对证据1无异议，对证据2不认可，该承诺书上的签名不是被告白静的签名；证据3、4是假的，与被告白静的实际收入水平根本不相符。被告白静申请对上述证据2《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》右下方承诺人处的签字“白静”进行笔迹鉴定，本院委托广东明鉴文书司法鉴定所对该份承诺书上“白静”的笔迹进行鉴定，并提供了8份笔迹样本供鉴定机构比对，该鉴定机构于2020年7月17日出具《司法鉴定意见书》，内容为《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》上的签名“白静”与8份样本不是同一人的笔迹。被告白静支付鉴定费3600元。被告白静为证明原告提交的证据3、4不真实，向本院提交了以下证据：1、收入证明，内容为“我单位派遣员工白静（身份证号码），其2017年1月至2017年12月工资总收入83366.84元，月平均工资收入6947.24元”，落款处加盖“广州就促人力资源有限公司”印章；2、被告白静中国建设银行62×××51账号个人活期账户交易明细，该明细内容与原告提交的明细内容有很大差异，并未显示被告白静2017年3月到2017年7月期间每月转账存入约15000元。原告对被告白静提供的该两份证据无异议。以上事实有中国农业银行金穗贷记卡申请表及其所附合约、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、个人业务凭证、基本资料（账户级）、交易流水、结婚证、鉴定费发票及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告阮剑雄订立的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方的真实意思表示，合同内容也未违反法律法规的规定，应认定为合法有效合同。上述合同订立后，原告依约发放了贷款，被告阮剑雄应依约向原告清偿欠款，被告阮剑雄未按期清偿透支欠款构成违约，依法应当承担归还欠款本金并支付相应利息、逾期还款违约金等违约责任。原告主张被告白静对涉案债务承担共同还款责任，但涉案债务虽发生于两被告夫妻关系存续期间，却已超出了家庭日常生活需要，原告提交的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》“白静”的签名并非被告白静本人的签名，原告提交的被告白静的中国建设银行62×××51账号个人活期账户交易明细及收入证明内容均不真实，综合原、被告提交的全部证据及各方当事人的陈述，不能认定涉案借款用于被告阮剑雄、白静夫妻共同生活、共同生产经营或者基于被告阮剑雄、白静的共同意思表示，原告诉请被告白静承担涉案债务的共同还款责任依据不足，本院予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、在本判决生效之日起五日内，被告阮剑雄向原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行偿还欠款本金93063.74元及利息、分期手续费、逾期还款违约金（截至2020年1月15日，利息为632.24元，分期手续费为1878元，逾期还款违约金为780.38元；2020年1月16日起的利息、逾期还款违约金按照中国农业银行金穗贷记卡申请表及其所附合约约定的计算方式计付至上述欠款本金实际清偿之日止；分期手续费按照375元一期计算至60期满）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。本案受理费1104元（原告已预交）、保全费983.54元（原告已预交），由被告阮剑雄负担并在本判决生效之日起五日内向原告径付。鉴定费3600元由原告承担，由原告于本判决生效之日起五日内支付给被告白静。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  张秋月二〇二〇年九月二十八日书记员  陈燕霞