江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0924民初4518号原告：中国农业银行股份有限公司射阳县支行，住所地江苏省射阳县合德镇人民路**。负责人：王礼宏，该行行长。委托诉讼代理人：孙德明，男，该行客户经理。委托诉讼代理人：戴洪，男，该行客户经理。被告:沈为，男，1981年7月3日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：王青，女，1986年12月12日出生，汉族，住江苏省射阳县。原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行（以下简称农行射阳县支行）与被告沈为、王青金融借款合同一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月11日公开开庭进行了审理，原告农行射阳县支行的委托诉讼代理人孙德明到庭参加诉讼，被告沈为、王青经本院合法传唤、无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行射阳县支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告沈为、王青偿还借款本金219686.63元，利息8694.3元（利息算至2020年5月17日），合计228380.93元，并承担自2020年5月18日起至实际给付之日止，按个人购房担保借款合同约定计算的利息、罚息、复利；2.判令原告对被告所有的位于射阳县城五洲国际广场A2幢119、219、120、220号房产在拍卖、变卖的价款在抵押限额内享有优先受偿权；3.本案诉讼费由两被告负担。事实和理由：被告沈为、王青于2016年7月2日向原告申请贷款，并签订《个人购房担保借款合同》，合同载明“借款本金32万元，执行利率5.88%（利率执行人行同期基准利率上浮20%），借款期限10年，等额本金递减还款”，并约定射阳县城射阳五洲国际广场A2幢119、219、120、220号房产为抵押物，抵押担保的范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2017年1月22日，原、被告双方就抵押财产办理了抵押登记，抵押权人为原告，抵押期限自2016年7月2日至2026年7月1日，抵押权数额均为16万元。原告于2016年7月18日向被告发放贷款32万元，被告自2018年2月21日开始逾期，截止2020年5月17日，被告尚欠原告贷款本金219686.63元，利息8694.3元，合计228380.93元。原告向被告催要未果，故诉至法院，请求判如所请。沈为、王青均未作答辩，亦未提交证据。农行射阳县支行围绕其诉讼请求提交了由该行盖章的《个人担保借款合同》、借款凭证、他项权证书、贷款合约基本信息、贷款逾期清单、个人贷款逾期催收通知书、身份证及结婚证复印件等证据。两被告未予质证，视为对其质证权利的放弃。经审查，农行射阳县支行提交的证据符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月2日，农行射阳县支行与沈为、王青签订《个人购房担保借款合同》，该合同约定：1.借款。借款金额为人民币叁拾贰万元整,借款通途购买商品房，借款期限为10年，实际借款期限以借款凭证记载为准；借款利率采用基准利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上上浮百分之贰拾后确定借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按合同约定的第3种方式进行浮动；还款方式为等本递减还款，还款周期为一个月，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分；2.担保。担保合同第三十一条同时约定本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押担保，阶段性保证人为五洲哥伦布（射阳）置业有限公司，抵押物为射阳县城射阳五洲国际广场A2幢119、219、120、220号房产。抵押财产担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押的一切费用。3.违约。合同9.2.7.1约定出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。（1）债务履行期届满，借款人未按约定足额清偿债务……。合同11.1约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利等内容。两被告向原告确认的文书送达地址为：射阳五洲国际广场A2幢119、219、120、220号房。合同签订后，2016年7月18日农行射阳县支行向沈为、王青提供借款本金32万元，借款凭证载明借款到期日2026年7月17日，正常执行利率为5.88%，逾期执行利率为8.82%（5.88%×1.5），还款方式为等额本金递减还款。2017年1月22日，被告沈为、王青以位于射阳县城五洲国际广场A区2号楼119/219号{产权证号：苏（2016）射阳县不动产权第0007984号}、120/220号{产权证号：苏（2016）射阳县不动产权第0008437号}房产分别在16万元债权范围内为原告设立抵押权，抵押期限均为2016年7月2日至2026年7月1日，登记证号分别为：苏（2017）射阳县不动产证明第0000625号，苏（2017）射阳县不动产证明第0000624号。借款发放后，沈为、王青未按约归还借款本息，截至2020年5月17日，被告沈为、王青尚欠原告借款本金219686.63元，利息8694.3元，合计228380.93元。原告催要未果，诉至本院。本院认为：1.农行射阳支行与沈为、王青之间的《个人购房担保借款合同》，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。沈为、王青未按约足额还本付息属违约行为，依约应承担返还农行射阳支行剩余全部借款本金并支付合同约定利息、罚息及复利的民事责任。2.关于抵押担保问题。《个人购房担保借款合同》约定沈为、王青以射阳县城五洲国际广场A区2号楼119/219号、120/220号房产分别在16万元债权范围内为原告农行射阳支行设立抵押权并已办理了抵押登记，故原告农行射阳支行主张对射阳县城五洲国际广场A区2号楼119/219号、120/220号房产分别在16万元抵押限额范围内行使优先受偿权，具有事实及法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈为、王青于本判决发生法律效力后十日内，向原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行偿还借款本金219686.63元，利息8694.3元（算至2020年5月17日），合计228380.93元，并承担自2020年5月18日起至实际给付之日止，按个人购房担保借款合同约定计算的利息、罚息、复利；二、原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行就被告沈为、王青的上述还款义务对其用以抵押的位于射阳县城五洲国际广场A2幢119/219号、120/220号房产在分别抵押担保债权数额16万元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4726元，减半收取2363元，由被告沈为、王青负担（诉讼费用已由原告预交法院，被告应直接向原告支付2363元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  吴 兰二〇二〇年九月二十一日法官助理  王 伟书 记 员  徐金丽附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。