贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2601民初13116号原告：中国某某银行股份有限公司黔东南州分行，住所地：贵州省凯里市永乐路**，统一社会信用代码：91522600215900356W。负责人：刘志勇，系该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：李勇，贵州贵信律师事务所律师。被告：杨某某，男，苗族，1987年10月27日生，贵州省黄平县人，住贵州省黄平县。被告：贵州某某东南置业有限公司，统一社会信用代码：91522601577107216Ａ,住,住所地：贵州省黔东南苗族侗族自治州凯里市迎宾大道南侧体育馆旁凯里公路枢纽组织管理中心大楼**一社会信用代码：91522601577107216Ａ,电话：0855-81×****。法定代表人：夏庆锋，系公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：潘树凤，女，苗族，1988年1月4日出生，贵州省凯里市人，住贵州省凯里市，系公司职工。原告中国某某银行股份有限公司黔东南州分行（以下简称：建设银行黔东南州分行）诉被告杨某某、贵州某某东南置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院2020年8月26日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告建设银行黔东南州分行委托的诉讼代理人李勇、被告贵州某某东南置业有限公司委托的诉讼代理人潘树凤到庭参加了诉讼，被告杨某某经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行黔东南州分行请求依法判决：1.判决解除原告与被告杨某某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：520660088-2012-20170639124）；2.判令被告杨某某立即向原告偿还借款本金194605.23元，支付拖欠利息735.31元（暂算至2020年9月16日），并按照借款合同约定的借款利息、罚息利率向原告支付自2020年9月16日至付清本金及利息之日止的借款利息、罚息；3.判令被告贵州某某东南置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任；4.判决确认原告对被告杨某某提供的抵押物，即凯里市原棉纺厂片区地块未来城一期Ａ1地块第7幢1单元5层1-5-4号房屋，在抵押担保范围内享有优先受偿权；5.由被告承担本案案件受理费。事实和理由：一、2014年4月10日，原告与被告贵州某某东南置业有限公司签订《个人住房借款最高额保证合同》，约定贵州某某东南置业有限公司对购房人因购买其开发的房地产与原告发生的借贷关系承担连带保证责任。二、2017年1月9日，原告与被告杨某某因被告杨某某购买凯里市原棉纺厂片区地块未来城一期Ａ1地块第7幢1单元5层1-5-4号房屋所需签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同对借款金额、借款期限、还款方法、贷款利率、违约责任等作了明确约定。另外，被告杨某某以其购买的凯里市原棉纺厂片区地块未来城一期Ａ1地块第7幢1单元5层1-5-4号房屋为此笔借款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记。2017年1月10日，原告足额发放了贷款，但被告多次未按期履行偿还贷款的义务，已构成违约。鉴于上述事实，原告认为，合同一经成立，即对合同各方具有法律约束力，借贷双方应严格遵守，被告一有义务按期偿还原告中国某某银行股份有限公司黔东南州分行贷款本金及利息，被告二有义务在被告一未履行还款义务的范围内承担连带清偿责任。同时，原告对于被告一抵押的涉案房屋经变卖或拍卖的价款在抵押范围内享有优先受偿权。根据《合同法》、《担保法》及《物权法》等相关法律的规定，特诉请人民法院判允前列诉讼请。原告建设银行黔东南州分行为证明诉请理由成立，在举证期限内提供的证据有：1、《被告身份证》复印件一份，拟证被告基本信息及主体适格。2、《最高额保证合同》复印件一份，拟证被告为购房人的贷款提供连带保证责任的事实。3、《个人住房（商业用房）借款合同》复印件一份，拟证被告因购买房屋于原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款金额、借款期限、还款方式、贷款利率等事实。4、《个人贷款支付凭证》复印件一份，拟证原告按约定将贷款发放给被告的事实。5、《不动产抵押登记证明》复印件一份，拟证被告已将其购买的房产办理抵押权预告登记的事实。6、《中国建设银行个人贷款过期催款通知书》复印件一份，拟证原告已向被告进行催收的事实。7、《中国建设银行个人贷款对账单》复印件一份，拟证被告杨某某2019年9月份至今已经欠付房贷、构成违约的事实。截止时间尚欠9月份按揭贷款本息1380.45元的事实。被告贵州某某东南置业有限公司辩称：我公司愿意承担连带责任。被告贵州某某东南置业有限公司在举证期限内未提供相关证据。被告杨某某未递交书面答辩状及相关证据。经审理查明：原告建设银行黔东南州分行系国有控股的股份有限公司分公司，经营范围有：办理人民币存款、贷款、国内结算、票据贴现；发行金融债券、代理发行兑付、保险业务等。被告贵州某某东南置业有限公司系非自然人投资或控股的法人独资有限责任公司，经营范围有：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营（交通基础设施、市政工程设施项目投资、经营管理与维护；房地产开发经营、销售；酒店投资及管理等）。被告杨某某系凯里市原棉纺厂片区地块未来城一期Ａ1地块第7幢1单元5层1-5-4号房屋业主。2014年4月10日，原告与被告贵州某某东南置业有限公司签订《个人住房借款最高额保证合同》，合同编号为：2014个借最高额保证9号，该合同约定：贵州某某东南置业有限公司对购房人因购买其开发的房地产与原告发生的借贷关系承担连带保证责任。2017年1月9日，因被告杨某某购买凯里市原棉纺厂片区地块未来城一期Ａ1地块第7幢1单元5层1-5-4号房屋，与原告签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号为：120660088-2012-20170639124，合同约定：1.杨某某向建设银行黔东南州分行贷款220000元购买凯里市原棉纺厂片区地块未来城一期Ａ1地块第7幢1单元5层1-5-4号房屋；2.贷款期限为二百四十个月（2017年1月5日至2037年1月5日）；3.按月还本付息方法，采用等额本息还款方式等约定。贵州某某东南置业有限公司自愿为秋生以的该笔贷款承担连带责任保证。合同签订后，建设银行黔东南州分行按照合同约定将贷款发放至借款人杨某某指定的账户上。借款合同／担保合同履行过程中，因杨某某曾多次未按合同约定的时间（天）偿还当月按揭贷款本息，建设银行黔东南州分行在多次催促的情况下于2020年8月26日向本院提起诉讼。另查明：被告杨某某在原告建设银行黔东南州分行提起本案诉讼中，已补足部分拖欠的按揭贷款本息，截至2020年9月16日，被告杨某某拖欠2020年9月应当偿还原告建设银行黔东南州分行的按揭贷款本金645.14元，利息735.31元，共计1380.45元，欠总贷款余额194605.23元。上述事实，有原告建设银行黔东南州分行的起诉状、被告贵州某某东南置业有限公司的答辩状以及双方当事人所举证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证、质证，本院依法审查，可以认定。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告建设银行黔东南州分行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与被告杨某某、贵州某某东南置业有限公司签订的《个人住房借款/最高额保证合同》不仅系双方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律法规的有关规定，对其真实性、合法性及有效性，本院予以确认。根据原告的诉请和被告的答辩意见，本院评析如下：应否解除涉案合同和提前收回贷款？原告建设银行黔东南州分行依约履行发放涉案贷款后，被告杨某某未按约定期限偿还每月的按揭贷款本息，其行为既违反了双方在借款/担保合同中约定，又违背了民事活动中的诚实信用原则，依法应当承担偿还贷款本息的民事责任。虽然原告建设银行黔东南州分行有权主张解除涉案个人购房借款/担保合同和提前收回未到期的按揭贷款，但被告杨某某在庭审辩论终结前积极筹措资金并偿清到期按揭贷款本息。从涉案合同的履行情况来看，被告逾期还款的行为没有达到根本性违约，贷款人的经济利益也尚未受到任何损害。从合同目的和清偿债务情况来看，应当尽可能维持信贷关系的稳定性，积极培育人们良好的个人征信。从杨某某的还款情况来看，其对今后履行合同义务的态度比较诚恳。在公平原则的基础上、兼顾诚实信用原则，本院应当给予被告杨某某继续履约的机会，故对原告建设银行黔东南州分行主张解除合同和提前收回未到期的按揭贷款暂不予支持。若被告杨某某再次出现逾期还贷情形，原告建设银行黔东南州分行可再次向本院提出诉讼主张。综上所述，原告建设银行黔东南州分行的诉请理由不能成立，本院依法不予支持。被告贵州某某东南置业有限公司的答辩理由与庭审查明的事实相符，本院依法予采纳。被告杨某某经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既可视为放弃自己的抗辩权利，也可认为是对原告诉请及所举证据的默认。据此，《中华人民共和国合同法》第二条、第五条、第六条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：驳回原告中国某某银行股份有限公司黔东南州分行的诉讼请求。案件受理费减半收取2324元，由被告杨某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。审判员 姚 琼二〇二〇年九月二十九日书记员 袁雪婷