四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1602民初2130号 原告：张江，男，汉族，生于1974年10月10日,住四川省邻水县。 委托诉讼代理人：许少林，邻水县鼎屏旭升法律服务所法律工作者。 被告：中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司，住所地四川省广安市广安区万盛东路**。 负责人：曾继强，总经理。 委托诉讼代理人：苟小冬，男，系被告公司员工。 原告张江与被告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司（以下简称“人民财险广安市分公司”）保险纠纷一案，本院于2020年5月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张江的委托诉讼代理人许少林、被告人民财险广安市分公司的委托诉讼代理人苟小冬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告张江向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险赔偿款229004元（其中误工费72000元，伤残赔偿金157004元），鉴定费1000元，共计230004元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年5月23日，原告驾驶渝Ｄ×××××重型自卸货车从邻水县坛同镇出发为邻水县汇鑫商贸有限责任公司运货，行至“力维登”厂门前右转弯时，车辆失控，车头与前方山体相撞，造成原告受伤和车辆受损的交通事故。原告经在重庆长城医院住院治疗69天，住院花费24797.83元，被诊断为：1.左侧趾骨骨折；2.左小腿皮肤挫裂伤；3.全身多处皮肤软组织挫伤；4.腰5骶1椎间盘突出伴椎管狭窄等多处伤情。同时，原告在重庆附一院金山医院住院21天，花去医疗费80724.82元。被诊断为左膝后交叉韧带断裂损伤等多出损伤。2018年5月25日，邻水县公安局交通管理大队认定张江承担事故全责。2019年5月14日，原告经广安世纪司法鉴定中心鉴定，左侧膝关节损伤评定为九级伤残。 原告系邻水县汇鑫商贸有限责任公司的员工。2017年12月7日，公司为原告在被告处购买了团体意外伤害保险，保险期限为2017年12月8日至2018年12月6日，指定受益人10人中有原告张江。被告只赔偿了医药费，还应当赔偿伤残赔偿金等。原告多次找被告理赔，被告以内部鉴定不起残疾为由拒赔。原告为维护其合法权益，特提起诉讼，请求支持其诉讼请求。 被告人民财险广安市分公司辩称，1.本案涉及的投保属实，被告公司给原告赔偿了医疗费。原告向被告理赔时未提到误工费和伤残等级；2.保险条款中约定的保障内容是两个方面，一是意外身故、残疾赔偿，一是意外医疗费用补偿，并没有原告主张的误工费；3.原告主张的费用是按照人身侵害和道路交通的评定标准进行鉴定，双方在保险条款中约定残疾按照人身保险伤残评定标准鉴定。 针对被告的辩称意见，原告补充诉称，保险合同约定的伤残等级评定标准是格式条款，是被告为了减轻责任写的规避责任的条款，且被告没有履行告知义务；该标准是行业标准而非法定标准，该标准不具有法律效力；重新鉴定概念不清，被告的鉴定是另行鉴定，没有对鉴定标准达成一致意见情况下就重新鉴定，重新鉴定程序不合法。 原告围绕其诉讼请求向本院提交了如下证据： 1.原告的身份证复印件； 2.团体意外伤害险保险保单； 3.邻水县汇鑫商贸有限责任公司出具的证明； 4.被告的工商信息查询打印件； 5.劳动合同； 6.18年考勤表； 7.汇鑫公司3-5月工资表，证明原告的工资6000元； 8.道路交通事故认定书； 9.重庆长城医院诊断证明书、出院记录； 10.重庆附一院金山医院住院病案首页、入院及出院记录； 11.借记卡账户明细； 12.鉴定意见书及鉴定费发票。 被告向本院提交了投保单复印件、邻水县汇鑫商贸有限责任公司营业执照复印件、保险条款打印件等证据。 本院综合认证当事人提供的证据，结合诉讼参与人的当庭陈述，认定事实如下： 2017年12月7日，邻水县汇鑫商贸有限责任公司为其员工在被告人民财险广安市分公司投保了团体意外伤害保险。约定：1.保障内容为，按照《团体意外伤害保险条款》，保障项目为意外身故、残疾给付，每人保险金额600000元；按照《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》，保障项目：意外医疗费用补偿，每人保险金额600000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额1000元，给付比例80%；2.保险期间为12个月，自2017年12月9日零时起至2018年12月8日二十四时止；3.保险费为15600元；4.特别约定：本保险不承担任何性质的精神损害赔偿；医疗费按照当地劳动社保行政部门公布的医疗保险范围的标准赔付。每次事故每人门急诊费用以500元为限，每次事故每人意外伤害医疗费用在免赔1000元或扣除金额的10%（两者以高为准）之后按80%的比例进行赔付。本保险合同的伤残评定标准适用《人身保险伤残评定标准及代码》。《人身保险伤残评定标准》约定：“本标准规定了人身保险伤残程度的评定等级以及保险金给付比例的原则和方法，人身保险伤残程度分为十级，保险金给付比例为100%至10%”。 原告张江与邻水县汇鑫商贸有限责任公司于2018年3月1日签订了《劳动合同》，受聘于被告位于邻水县锦临碎石厂工作。合同期限为2018年3月1日至2019年2月28日。2018年5月23日，原告张江驾驶渝Ｄ×××××号重型货车从邻水县坛同镇出发，沿210国道经高滩园区邻渝大道向“力登维”厂方向行驶过程中，因车辆失控导致其车头与前方山体相撞，造成原告张江受伤和车辆受损的交通事故。原告张江委托广安世纪司法鉴定中心对其所受损伤的人体损伤致残程度进行鉴定。2019年5月22日，广安世纪司法鉴定中心采用《人体损伤致残程度分级》的标准进行鉴定后作出鉴定意见：根据《人体损伤致残程度分级》的规定，张江左侧膝关节损伤评定为九级伤残。此次鉴定的鉴定费1000元。 本案审理期间，被告人民财险广安市分公司向本院提出鉴定申请，要求对原告张江的伤残等级按照案涉保险合同约定的《人身保险伤残评定标准》进行重新鉴定。2020年8月11日，四川求实司法鉴定所按照《人身保险伤残评定标准》对原告张江的伤残等级进行鉴定后，出具了《司法鉴定意见书》，结论为：根据《人身保险伤残评定标准》的相关规定，张江因意外所受损伤未达评残标准。此次鉴定的鉴定费为1230元。 本院认为，综合双方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点为：原告张江所受伤残等级的评定标准和赔偿项目问题。 被告人民财险广安市分公司与邻水县汇鑫商贸有限责任公司签订的团体意外伤害保险合同中特别约定“本保险合同的伤残评定标准适用《人身保险伤残评定标准及代码》”，案涉保险合同所附《人身保险伤残评定标准》明确规定人身保险伤残程度分为一至十级，保险金给付比例分为100%至10%，即基于伤残程度的轻重确定保险金的给付比例。从内容上看，属于对保险公司在何种情况下承担伤残保险责任的具体约定，不涉及免除保险人本应承担保险责任的内容。而根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条的规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”，亦即保险合同中免责条款是以保险人需要承担保险责任为前提，在一定情形下免除保险人本应承担的保险责任。故结合诉争条款所使用的词句、具体内容、所在章节及免责条款的概念等综合分析，该保险金给付规定未产生限制或损害被保险人权益的情形，该条款不应属于免除保险人责任的条款，而应为保险责任条款。该条款合法有效，各方当事人均应遵守。故原告张江的伤残等级应采纳四川求实司法鉴定所按照《人身保险伤残评定标准》进行鉴定的鉴定意见，认定张江因意外所受损伤未达评残标准。故对原告要求被告向其支付伤残赔偿金157004元的诉讼请求，本院不予支持。两次鉴定产生的鉴定费亦应由其自行承担。同时，原告主张的误工费在合同中并没有约定，不属于保险赔偿责任范围，故对其该诉讼请求，本院亦不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 驳回原告张江的全部诉讼请求。 案件受理费4750元，减半收取计2375元，由原告张江负担。鉴定费1230元，由原告张江负担，并向被告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司支付。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员  刘青华 二〇二〇年九月二十五日 书记员  周 英