广西壮族自治区忻城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1321民初624号 原告：中国工商银行股份有限公司来宾分行，营业场所来宾市新兴路140号。 负责人：林盛超，该行行长。 委托诉讼代理人：张益校，广西万然律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗快，广西万然律师事务所律师。 被告：韦淑娟，女，1973年1月23日出生，壮族，住广西忻城县。 被告：郑有革，男，1972年7月20日出生，汉族，住广西忻城县。 被告：来宾市裕达房地产开发有限公司，住所地来宾市祥和路**投资发展大厦**楼****房。 法定代表人：曹宇红，该公司总经理。 原告中国工商银行股份有限公司来宾分行（以下简称“工商来宾分行”）诉被告韦淑娟、郑有革、来宾市裕达房地产开发有限公司（以下简称“裕达公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商来宾分行的委托诉讼代理人罗快、被告裕达公司的法定代表人曹宇红到庭参加诉讼。被告韦淑娟、郑有革经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商来宾分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》。2、判令被告韦淑娟、郑有革向原告偿还借款本金142631.97元及利息（计至2020年3月8日止的利息为9234.38元，之后的利息、罚息等按合同约定的利率计算至被告实际清偿本息之日止）。3、判令被告韦淑娟、郑有革赔偿原告为实现债权的律师费7333元。4、判令被告来宾市裕达房地产开发有限公司对以上债务承担连带责任。5、判令原告对被告韦淑娟、郑有革提供的借款抵押物位于广西忻城县铺享有优先受偿权。6、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告韦淑娟、郑有革因购房与原告签订《个人购房借款/担保合同》，借款金额为290000元，借款期限为10年，实行按月分期还款，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同。同时被告韦淑娟、郑有革以其购买的位于广西忻城县商铺作为贷款抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按合同约定向被告发放贷款。但截止2020年3月8日，被告已连续13期未归还贷款本息。原告多次向被告催款未果，为实现上述债权原告委托广西万然律师事务所代理本案，原告应按《委托代理合同》支付律师费7333元。为维护原告合法权益，特向法院起诉，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告裕达公司辩称，一、被告韦淑娟用于抵押的商铺已于2015年10月16日办理正式抵押登记，并取得他项权证。根据《个人购房借款/担保合同》第五十三条的约定，裕达公司的保证义务已完成，阶段性担保已免除，不应当对被告韦淑娟、郑有革的债务承担连带责任。二、根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被告韦淑娟、郑有革提供的物保应当优先于裕达公司的人保。综上，原告诉请裕达公司对被告韦淑娟、郑有革的债务承担清偿连带责任没有事实和法律依据，请求法院驳回原告对裕达公司的诉讼请求。 被告韦淑娟、郑有革未作答辩，亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对证据进行质证的权利，被告韦淑娟、郑有革经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述、举证及庭审调查，本院确认以下案件事实： 韦淑娟与郑有革系夫妻。被告韦淑娟、郑有革因购买忻城县城关镇芝州一路芝州明珠商居小区3幢021号商铺与原告及被告裕达公司于2013年3月9日签订合同编号为商用字广西分行忻城支行2012年0004号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：借款期限为10年/120个月（从2013年3月15日起至2023年3月15日），借款利率以基准年利率为6.55%，按月等额本息还款；借款人以本合同项下借款所购商铺提供预抵押登记；借款人违约，贷款人有权终止或解除合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；借款人以本合同项下借款所购商铺提供预抵押登记。合同还约定，“一、借款人以本合同项下所购买商铺提供抵押……。二、本担保项下担保范围包括本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。三、开发商（裕达公司）保证：1．保证人应按本合同的约定承担连带保证责任。2．……若保证提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购商铺抵押手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任……”。合同签订后，2013年3月13日，被告韦淑娟为前述商铺办理了预抵押登记及房他证忻字第××号房屋他项权证。 2013年3月15日，原告工商来宾分行指定中国工商银行股份有限公司忻城县支行依约向被告发放贷款，并出具了借款借据。借款后被告未按合同约定归还借款本息，已构成违约，截至2020年3月8日，被告韦淑娟、郑有革尚欠借款本金142631.97元、利息及罚息9234.38元。原告遂于2020年7月7日诉至本院，请求判令：1、解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》。2、被告韦淑娟、郑有革向原告偿还借款本金142631.97元及利息（计至2020年3月8日止的利息为9234.38元，之后的利息、罚息等按合同约定的利率计算至被告实际清偿本息之日止）。3、被告韦淑娟、郑有革赔偿原告为实现债权的律师费7333元。4、被告来宾市裕达房地产开发有限公司对以上债务承担连带责任。5、原告对被告韦淑娟、郑有革提供的借款抵押物位于广西忻城县铺享有优先受偿权。6、被告承担本案全部诉讼费用。 另查明，2015年10月16日，被告韦淑娟以其名下不动产权证号为忻房权证字第××号的坐落于忻城县商铺）抵押给工商来宾分行，并办理抵押登记及房他证忻字第××号房屋他项权证。 本院认为，一、关于原告要求解除其与被告签订的《个人购房借款/担保合同》的问题。原告与被告签订的借款合同期限10年/120个月从2013年3月15日起，但被告韦淑娟、郑有革未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，被告韦淑娟、郑有革的违约行为已符合双方约定的解除合同的条件，故原告要求解除借款合同，本院予以支持。被告韦淑娟与被告郑有革系夫妻关系，本案涉及的商铺贷款属于夫妻共同债务，应由被告韦淑娟、郑有革共同清偿。二、关于原告要求被告韦淑娟、郑有革偿还尚欠原告借款本金142631.97元及利息的问题。根据原告与被告韦淑娟、郑有革签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，是有效合同，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。原告已按合同约定向被告韦淑娟提供了借款290000元，被告韦淑娟、郑有革未按期偿还借款本息已构成违约，故原告要求被告韦淑娟、郑有革偿还尚欠借款本金及利息、罚息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。三、关于律师服务费的负担问题，因原告与被告韦淑娟、郑有革在签订的《个人购房借款/担保合同》中约定原告为实现债权而实际发生的费用，包括诉讼费、律师服务费等，均由被告韦淑娟、郑有革负担。因此，原告诉请被告韦淑娟、郑有革负担原告因实现本案债权而支出的律师服务费，其请求合法有据，故本院予以支持。四、关于原告要求被告裕达公司承担连带清偿责任的问题。原告与被告韦淑娟、郑有革、裕达公司于2013年3月9日签订的《个人购房借款/担保合同》约定工商来宾分行收到正式抵押登记信息的房屋他项权证之日起，裕达公司的保证义务才免除。2015年10月16日，被告韦淑娟以其名下坐落于忻城县铺办理正式抵押登记及房屋他项权证，裕达公司的保证义务已完成。为此，被告裕达公司主张对韦淑娟、郑有革的债务不承担连带保证责任的辩解意见，本院予以采纳。五、关于原告要求对韦淑娟、郑有革用作抵押的位于忻城县铺享有优先受偿权问题。根据韦淑娟、郑有革与原告签订的《个人购房借款/担保合同》的约定，韦淑娟、郑有革以购买位于忻城县铺作为抵押物为韦淑娟、郑有革、裕达公司与原告签订的《个人购房借款/担保合同》项下约定的业务所形成的债权设定抵押，并已办理了抵押登记，原告享有的抵押权成立且生效，因此原告有权对该抵押物优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司来宾分行与被告韦淑娟、郑有革及来宾市裕达房地产开发有限公司于2013年3月9日签订的《个人购房借款/担保合同》。 二、被告韦淑娟、郑有革于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司来宾分行偿还尚欠借款本金142631.97元及利息（利息分两部分，第一部分为截至2020年3月8日的利息9234.38元，第二部分为2020年3月9日以后的利息按双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定计至被告还清借款本金之日止）。 三、由被告韦淑娟、郑有革支付原告中国工商银行股份有限公司来宾分行为本案实际支出的律师服务费7333元。 四、原告中国工商银行股份有限公司来宾分行对被告韦淑娟提供抵押的位于忻城县铺享有优先受偿权； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司来宾分行的其他诉讼请求。 如果未按本案生效判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3484元，减半收取1742元，由被告韦淑娟、郑有革负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或来宾市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于来宾市中级人民法院。 审判员  何艳萍 二〇二〇年九月三日 书记员  蓝躐琦 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十六条第二款在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。