云南省宣威市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云0381民初1952号 原告：宣威市农村信用合作联社虹桥分社。 统一社会信用代码：91530381052227848K。 住所:云南省宣威市虹桥街道办事处。 负责人：陈令，职务：主任。 委托诉讼代理人：牛蕊玲，云南卢启云律师事务所律师，特别授权代理。 被告：王金，男，1988年11月20日生，回族，云南省宣威市人，住云南省宣威市。 被告：邹瑜，女，1987年1月1日生，汉族，云南省宣威市人，住云南省宣威市，系王金之配偶。 被告：陈玉梅，女，1968年5月6日生，汉族，云南省宣威市人，住云南省宣威市。（缺席） 被告：李光富，男，1972年3月8日生，汉族，云南省宣威市人，住宣威市，系陈玉梅之配偶。 委托诉讼代理人：张明乐，云南乐超律师事务所律师，特别授权代理。 原告宣威市农村信用合作联社虹桥分社与被告王金、邹瑜、李光富、陈玉梅金融借款合同纠纷一案，本院2019年4月3日立案受理，2019年11月11日因李光富涉嫌刑事犯罪被宣威市公安局立案审查，本院裁定中止诉讼。2020年9月17日本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告宣威市农村信用合作联社虹桥分社的委托诉讼代理人牛蕊玲，被告王金、邹瑜，被告李光富及其委托诉讼代理人张明乐到庭参加诉讼，被告陈玉梅经本院传票传唤未到庭应诉，作缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令被告王金、邹瑜共同向原告偿还借款本金4750000元，截止至2019年3月21日止的利息774820.54元，共计5524820.54元，以及自2019年3月22日起至全部本息清偿之日止的利息（含罚息和复利，按合同约定计算，利随本清）。二、请求法院依法判令原告对被告陈玉梅、李光富自愿提供的位于宣威市城双路（房产证号为宣房权证市区字第××号、土地使用权证号为宣国用（2014）第000533号、房屋他项权证号为宣房他证市区字第××号）房产享有抵押权，并就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、本案诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用由被告共同承担。 事实与理由：2014年7月18日，被告王金、邹瑜与原告签订《个人循环借款合同》（合同编号:0208141311140718410000003）,合同约定：本合同项下循环借款额度为人民币5000000元，借款人使用上述循环借款额度的期限自2014年7月18日起至2017年7月18日止，实际借款期限以借款凭证的记载内容为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款用途为购买建筑材料。本合同项下的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮75.6098%确定，具体执行利率以借款凭证记载为准。借款期限在一年以上的，于次年1月1日，按当期同档次基准利率及4.1条约定的利率浮动比例确定调整后的利率。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。本合同约定的罚息利率为在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。本合同项下贷款采用受托支付方式支付。借款人在借款期限内不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利，借款逾期后仍未支付的利息，改按合同利率加收50%的罚息利率计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用。合同签订后，被告王金、邹瑜分别于2016年7月11日、2016年7月13日、2016年7月15日向原告借款200万元、200万元、100万元，共计500万元，原告依约向被告发放了贷款。为保证还款，被告陈玉梅、李光富与原告签订《抵押合同》（合同编号为0208141311140717110000014）,约定被告陈玉梅、李光富自愿提供位于宣威市城双路房产［房产证号为宣房权证市区字第××号、土地使用权证号为宣国用（2014）第000533号］房产为原告与被告王金签订的合同编号为0208141311140718410000003借款合同项下贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。债权本金到期或应付利息未付，债务人未予清偿的，原告可以实现抵押权。上述房产办理了抵押登记（房屋他项权证号为宣房他证市区字第××号）。 合同履行过程中，被告王金、邹瑜、陈玉梅、李光富与原告签订《借款展期协议》，就展期金额、展期期限、展期利率、还款方式等内容进行明确约定，被告陈玉梅、李光富自愿提供上述房屋继续对被告王金、邹瑜在原借款合同及本借款展期协议项下的全部债务提供抵押担保。展期协议签订后，被告王金、邹瑜于2017年1月21日就未按照合同约定履行还款义务，抵押人亦未履行抵押担保责任，经原告多次催要未果。 综上所述，本案法律关系明确，被告王金、邹瑜、陈玉梅、李光富已严重违反合同约定，损害了原告的切身利益，致使原告蒙受了巨大的经济损失。原告现依据相关法律规定特向贵院提起诉讼，请求贵院依法作出公正裁判为谢！ 被告王金辩称，借款是事实，但不是我借的，也不是我使用的，我只作为借款人帮李光富贷款，实际使用人是李光富，应由李光富承担偿还责任。贷款的时候邹瑜不在场，第二次展期的时候邹瑜才去签字。 被告邹瑜辩称：我对贷款并不知情，我只是签了名，去年才知道。我没有使用也不承担偿还责任。 李光富、委托诉讼代理人辩称，邹瑜对贷款不知情，第二次展期才去签字，邹瑜不应承担偿还责任。该笔贷款到账后被付承显（宣威市农村信用合作联社原理事长）借去使用，我转账给付承显的依据被宣威市公安局扣留。具体情况如下：因案外人王艺、廖泽盼两人向宣威市农村信用合作联社的贷款到期，付承显与李光富协商，由付承显与李光富的泰源辅小额贷款公司共同筹资400余万元借给王艺、廖泽盼，用于贷款调头（还旧借新）。但宣威市农村信用合作联社再向王艺、廖泽盼发放贷款时，并没有通知泰源辅小额贷款公司，致使泰源辅小额贷款公司未收回王艺、廖泽盼所借款项。后付承显又与李光富协商，要求泰源辅小额贷款公司借一笔钱给他，以便偿还之前借来给王艺、廖泽盼偿还贷款的那一笔款项，然后由王艺、廖泽盼用房产证作抵押，宣威市农村信用合作联社再次贷款给王艺、廖泽盼，所借款项再用来偿还泰源辅小额贷款公司。泰源辅小额贷款公司将款项借给付承显，王艺、廖泽盼将《不动产权证书》及办理贷款所需材料提交宣威市农村信用合作联社，并签订了《借款合同》、《抵押合同》，之后宣威市农村信用合作联社未向王艺、廖泽盼发放贷款。故本案借款应用宣威市农村信用合作联社发放给王艺、廖泽盼的贷款来偿还。 综合双方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点为：1、王金、邹瑜、李光富、陈玉梅应否对该笔贷款承担偿还责任？2、原告所诉下欠本金及利息的数额是多少？ 被告陈玉梅未到庭作答辩。 原告宣威市农村信用合作联社为证明其主张，向本院提交以下证据： 一、被告王金、邹瑜、李光富、陈玉梅身份证复印件、常住人口登记卡复印件各1份，王金与邹瑜结婚证复印件1份、李光富与陈玉梅结婚证复印件1份，用以证明被告基本身份信息及诉讼主体资格的事实。 二、借款申请书、共同还款承诺书、《个人循环借款合同》复印件各1份，云南省农村信用合作社借款借据复印件3份、储蓄取款凭证复印件3份，用以证实：1、被告王金、邹瑜与原告签订《个人循环借款合同》(合同编号:0208141311140718410000003),合同约定本合同项下循环借款额度为人民币5,000,000元，被告王金、邹瑜分别于2016年7月11日、2016年7月13日、2016年7月15日向原告借款200万元、200万元、100万元，共计500万元；2、原告按照约定将500万元贷款发放至被告王金账户的事实。 三、抵押承诺书复印件1份，《抵押合同》复印件1份，房屋变卖委托书复印件1份，国有土地使用权证复印件1份、房屋所有权证复印件1份，房屋他项权证复印件1份，用以证实：陈玉梅、李光富自愿提供位于宣威市城双路房产［房产证号为宣房权证市区字第××号、土地使用权证号为宣国用（2014）第000533号］房产为被告王金、邹瑜签订的合同编号为0208141311140718410000003借款合同项下贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。 四、《借款展期协议》复印件3份，用以证明贷款到期后，借款人、担保人与原告签订《借款展期协议》，将借款期限展期，抵押人继续提供原抵押物为展期后的借款作抵押担保的事实。 五、贷款账1份，用以证明截止2019年3月21日止，被告王金、邹瑜共下欠原告本金4,750,000元、利息774,820.54元，合计5,524,820.54元。 经质证，被告王金、邹瑜、李光富对原告提交证据三性无异议。 被告陈玉梅未到庭发表质证意见。 本院认为，原告提交的证据来源合法，与待证事实相关联，被告王金、邹瑜、李光富对上述证据的真实性无异议，本院予以采信，作为认定案件事实的依据。 被告王金、邹瑜、李光富、陈玉梅未向本院提交证据。 根据庭审举证、质证、认证，本院确认如下法律事实： 王金与邹瑜系夫妻，李光富与陈玉梅系夫妻。2014年7月18日，被告王金、邹瑜与原告签订《个人循环借款合同》（合同编号:0208141311140718410000003）,合同约定：本合同项下循环借款额度为人民币5000000元，借款人使用上述循环借款额度的期限自2014年7月18日起至2017年7月18日止，实际借款期限以借款凭证的记载内容为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款用途为购买建筑材料。本合同项下的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮75.6098%确定，具体执行利率以借款凭证记载为准。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。本合同约定的罚息利率为在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。本合同项下贷款采用受托支付方式支付。借款人在借款期限内不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利，借款逾期后仍未支付的利息，改按合同利率加收50%的罚息利率计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用。合同签订后，被告王金、邹瑜分别于2016年7月11日、2016年7月13日、2016年7月15日向原告借款200万元、200万元、100万元，共计500万元，原告依约向被告王金发放了贷款。同时，被告陈玉梅、李光富与原告签订《抵押合同》（合同编号为0208141311140717110000014）,约定被告陈玉梅、李光富自愿提供位于宣威市城双路房产［房产证号为宣房权证市区字第××号、土地使用权证号为宣国用（2014）第000533号］为原告与被告王金签订的合同编号为0208141311140718410000003借款合同项下贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。债权本金到期或应付利息未付，债务人未予清偿的，原告可以实现抵押权。抵押合同签订后双方办理了抵押登记手续（房屋他项权证号为宣房他证市区字第××号）。 2017年7月10日，被告王金、邹瑜、陈玉梅、李光富与原告签订《借款展期协议》，就展期金额、展期期限、展期利率、还款方式等内容进行明确约定，被告陈玉梅、李光富自愿提供上述房屋继续对被告王金、邹瑜在原借款合同及本借款展期协议项下的全部债务提供抵押担保。展期协议签订后，被告王金、邹瑜自2017年1月始就未按照合同约定履行还款义务。，截止2019年1月21日被告下欠贷款本金1,878,111元，利息257650.45元，合计2,135,761.45元。截止2019年3月21日止，被告王金、邹瑜共下欠原告本金4,750,000元、利息774,820.54元，合计5524820.54元。原告于2019年4月3日向本院提起诉讼，提出如前诉请。 本院认为，被告王金、邹瑜与原告宣威市农村信用合作联社签订的《个人循环借款合同》(合同编号:0208141311140718410000003)，系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”原告已经依照约定向王金账户发放借款500万元，截止2019年3月21日止，被告王金、邹瑜共下欠原告本金4,750,000元、利息774,820.54元，合计5,524,820.54元。经原告催收后，被告王金、邹瑜未履行还款义务，原告依据借款合同的约定要求王金、邹瑜偿还借款本金、支付利息的请求有事实和法律依据，本院予以支持。 对于原告“判令原告对被告李光富、陈玉梅用于抵押的房产［房产证号为宣房权证市区字第××号、土地使用权证号为宣国用（2014）第000533号］享有抵押权，并就该房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。”的请求，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”，第一百八十一条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；”，第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”，根据以上规定，本案双方当事人对抵押物办理了抵押登记手续，抵押权已经设立，故原告要求对抵押物拍卖、变卖价款优先受偿的请求本院支持。 对于被告邹瑜“借款不知情，《个人循环借款合同》上的签名不是本人签名，不应承担偿还责任”的抗辩，本案案涉贷款发生时，邹瑜与王金系夫妻，2017年7月10日，被告王金、邹瑜、陈玉梅、李光富与原告签订的《借款展期协议》是对原《个人循环借款合同》约定的还款期限延长，邹瑜在该《借款展期协议》的签名，应视为是对《个人循环借款合同》的追认，故邹瑜的抗辩主张本院不予支持。 对于被告李光富“因泰源辅小额贷款公司借款给宣威市农村信用合作联社原理事长付承显、宣威市农村信用合作联社承诺贷款给案外人王艺、廖泽盼，但未发放贷款，故本案借款应由原告发放贷款给王艺、廖泽盼再予以偿还”的抗辩主张，属另一法律关系，不属本案审理范围，该主张本院不予支持。 被告陈玉梅经本院传票传唤未到庭应诉，视为放弃质证及抗辩权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告王金、邹瑜在本判决发生法律效力后十日内偿还原告宣威市农村信用合作联社贷款本息5,524,820.54元（截止2019年3月21日）。自2019年3月22日起至贷款还清之日止的利息按双方约定利率计算。 二、如被告王金、邹瑜未按上述时间履行还款义务，原告宣威市农村信用合作联社对被告李光富、陈玉梅用于抵押的房产［房产证号为宣房权证市区字第××号、土地使用权证号为宣国用（2014）第000533号］享有抵押权，并就该房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 案件受理费人民币50,474元，由被告王金、邹瑜、李光富、陈玉梅共同承担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。 本判决发生法律效力后，申请执行的期间为二年。 审 判 长  陈克勇 人民陪审员  缪祥露 人民陪审员  柴家云 二〇二〇年九月二十二日 书 记 员  王 凤