四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1503民初1195号 原告：胡必芬，女，1970年9月16日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：刘凤琼，女，1964年11月10日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：罗亚兰，女，1968年9月14日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：王**，女，1972年8月20日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 原告胡必芬与被告刘凤琼、罗亚兰、王**民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告胡必芬，被告刘凤琼、罗亚兰、王**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告胡必芬向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘凤琼立即返还原告借款10万元；2.判令被告刘凤琼从2018年6月29日起至还清借款之日止，按每月2.5%支付利息给原告；3.判令被告罗亚兰、王**对上述款项的清偿承担连带责任；4.诉讼费用由三被告承担。事实和理由：被告刘凤琼于2018年6月29日因装修凯丽滨江房屋向原告借款10万元，并书写借条一份。原告与被告罗亚兰系同事关系，被告罗亚兰、王**自愿为刘凤琼在原告处的借款作担保。借款到期后，原告找到刘凤琼讨要借款，刘凤琼告知原告该笔10万元借款被罗亚兰叫她拿去购买网络货币，并已全部亏损。此后，刘凤琼多次以被罗亚兰欺骗和没钱为由拒不还款。为维护自身合法权益，原告遂起诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告刘凤琼辩称，我通过别人介绍认识被告罗亚兰，罗亚兰告诉我有个投资项目收益很好，让我、王**、罗亚兰一起投资。后来经罗亚兰介绍，认识了原告胡必芬，我就向胡必芬借款并出具了10万元借条一张，罗亚兰、王**是保证人。因为胡必芬的职业是保险销售人员，我就在胡必芬处购买了12012元的保险，另外向她借了部分款项，有7万元的银行转款、11888元的微信转款。12012元的保险和我收到的微信转账就是胡必芬向我出借的款项。综上，我实际收到的借款本金是94000元。借款后我们几名被告已经偿还了5万多元。 被告王**辩称，对刘凤琼的陈述无异议。虽然本案借款是我与刘凤琼、罗亚兰一起用来投资的，但是我并未收到上述借款。并且，胡必芬在出借10万元款项时，预扣了三个月利息。我们三被告都向胡必芬偿还了部分本金和利息，利息是按照月息两分支付的。请求法院以实际算账为准。 被告罗亚兰辩称，对刘凤琼、王**的陈述无异议。 本院经审理认定事实如下：2018年6月29日，刘凤琼作为借款人出具借条一张，内容为：今借到胡必芬现金拾万元，借款时间10个月，借款用途用于装修凯丽滨江小区x号，如果到期未还，刘凤琼愿意用此房x号不动产权证号拍卖抵押。刘凤琼在该借条中签字、加盖指印。王**、罗亚兰作为担保人在该借条上签字、加盖指印。该借条的背面，复印有刘凤琼身份证，且载有文字“利息为每月2.5%，罗亚兰与王**的担保日为还清欠款为止”。 2018年7月2日，胡必芬向刘凤琼微信转账1万元。2018年7月3日，胡必芬又向刘凤琼微信转账1880元。2018年7月24日，刘凤琼在胡必芬处购买了价值12012元的重疾险。同时，双方确认刘凤琼收到胡必芬银行转款7万元。上述转账、购买保险的费用共同组成本案借款。原、被告对本案借款本金为94000元，胡必芬出借款项时预扣了三个月利息6000元均无异议。 借款后，三被告均直接向原告胡必芬归还了部分款项。具体明细如下：2018年8月1日，刘凤琼还2000元；2018年9月1日，刘凤琼还2000元；2018年9月30日，刘凤琼还2000元；2018年11月2日，刘凤琼还2000元；2018年12月1日，刘凤琼还2000元；2019年1月1日，刘凤琼还2000元；2019年5月5日，罗亚兰还1万元；2019年5月6日，罗亚兰还5666元；2019年6月5日，罗亚兰还7000元；2019年6月6日，王**还3666元；2019年6月7日，刘凤琼还5000元；2019年7月5日，罗亚兰还4425元；2019年7月8日，王**还3666元；2019年9月6日，罗亚兰还7000元；2020年6月13日，刘凤琼还200元。以上还款共计58623元，胡必芬对收到上述还款无异议。 三被告认为上述归还的58623元中有12000元系支付的利息，剩余46623元为归还的本金。理由为三被告于2019年4月在胡必芬店铺中达成了免息还本的协议，胡必芬认为三被告的内部还款协议未经其签字确认，不予认可。 另查明，原告胡必芬与被告刘凤琼就借条中约定抵押的房屋并未办理抵押权证。 本院认为，合法的民间借贷受法律保护。自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。借款的利息不得在出借本金时予以扣除，故本院依法认定本案借款本金为94000元。虽然本案借条背面约定的利息利率为月利率2.5%，但被告在履行过程中均按照月利率2%执行，原告对此也无异议，故本院认定本案利息利率为月利率2%。胡必芬提供最后一笔借款的日期为2018年7月24日，故应当从该日期后开始计算利息。借款后，三被告按照本金10万元，以月利率2%向原告支付了一段时间利息。被告借款后应当支付的利息，实际应按本金94000元计算，故被告超出每月应付利息而向原告归还的款项，应视为归还的本金。据此计算，截至2019年9月6日，三被告尚欠原告本金61392元。（计算方法附后） 现借条中约定的借款期限已届满，本院对原告胡必芬要求借款人刘凤琼归还借款本息的诉讼请求予以支持。被告刘凤琼逾期归还借款，应当承担向原告支付逾期利息的责任，故本院依法支持从2019年9月7日起，以未还本金61392元为基数，按照月利率2%计算利息至本金付清之日止。 关于罗亚兰、王**的保证责任，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。故被告罗亚兰、王**应当对本案债务承担连带清偿责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百一十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告刘凤琼于本判决生效之日起十五日内向原告胡必芬支付借款本金61392元，并从2019年9月7日起，以本金61392元为基数，按照月利率2%计算利息（应扣除被告刘凤琼于2020年6月13日支付的利息200元）； 二、被告罗亚兰、王**对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告胡必芬的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，减半收取计1150元，由原告胡必芬负担575元，被告刘凤琼、罗亚兰、王**负担575元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员 韩 松 二〇二〇年九月十一日 书记员 刘怡梅 附：被告刘凤琼、罗亚兰、王**已还款项计算表（均计算至整数）                            2018-8-1             还2000,             基数94000                       2018-9-1             还2000，             基数93880                       2018-9-30             还2000，             基数93758                       2018-11-2             还2000，             基数93633                       2018-12-1             还2000，             基数93506                       2019-1-1             还2000，             基数93376                       2019-5-5             还10000，             基数93243                               1880息             120本                       1878息             122本                       1875息             125本                       1873息             127本                       1870息             130本                       1867息             133本                       7459息             2541本                               2019-5-6             还5666，             基数90702                       2019-6-5             还7000，             基数85036                       2019-6-6             还3666，             基数79737                       2019-6-7             还5000，             基数76071                       2019-7-5             还4425，             基数71071                       2019-7-8             还3666，             基数68067                       2019-9-6             还7000，             基数65762                               无息             5666本                       1701息             5299本                       无息             3666本                       无息             5000本                       1421息             3004本                       1361息             2305本                       2630息             4370本                截至2019年9月6日，剩余未还本金为61392元。