福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0821民初2111号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行，住所地：长汀县汀州镇兆征路**，统一社会信用代码913508216765257205。 负责人：罗羿凯，职务：行长。 委托诉讼代理人：邱振汀，男，1991年10月24日生，汉族，住福建省长汀县。 被告：涂忠和，男，1974年1月11日生，汉族，务农，户籍所在地及固定住址长汀县。 被告：杨青云，女，1981年4月12日生，汉族，住长汀县。 被告：吴仰桂，男，1976年6月9日生，汉族，经商，户籍所在地，老家固定住涂坊镇河埔村卷东桥**，现住长汀县。 被告：涂荣华，男，1976年12月10日生，汉族，农民，户籍所在地长汀县，现住。 被告：涂升和，男，1962年8月19日生，汉族，住长汀县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行与被告涂忠和、杨青云、吴仰桂、涂荣华、涂升和金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行委托诉讼代理人邱振汀及被告涂忠和、吴仰桂、涂荣华到庭参加诉讼，被告杨青云、涂升和经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行（简称邮储长汀支行，下同）向本院提出诉讼请求：1．判令涂忠和、杨青云共同偿还原告贷款本金150，000元及计算至2020年7月3日止的利息11，714.38元，并支付自2020年7月4日起至款清之日止以贷款本金150，000元按合同约定的年利率9.3525%的基础上加收30%逾期罚息年利率即12.15825%计算的利息，利随本清；2．判令被告吴仰桂、涂荣华、涂升和对前述债务本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：涂忠和与杨青云系夫妻关系。2016年11月29日，涂忠和、杨青云向邮储长汀支行申请商户保证小额贷款。2016年12月6日。邮储长汀支行与涂忠和、杨青云、吴仰桂、涂荣华、涂升和签订《小额额度借款合同》及《小额借款最高额保证合同》，吴仰桂、涂荣华、涂升和自愿为涂忠和在额度内发放的贷款提供连带保证责任，保证期限为从借款之日起至借款到期后的二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因违约致使邮储长汀支行采取诉讼方式支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用。2018年12月6日，邮储长汀支行根据签订的合同向涂忠和发放贷款150,000元，借款年利率为9.3525%，还款方式为按月付息到期一次性还款以及未按时足额还款，需支付利息等违约责任。借款到期后，涂忠和、杨青云未按约足额归还借款本息，保证人吴仰桂、涂荣华、涂升和未履行担保责任。为维护权益请依法如诉判准。 涂忠和辩称，对邮储长汀支行起诉的诉讼请求及事实与理由没有异议，但是希望能将罚息免除。 吴仰桂辩称，对于担保的事实无异议，逾期后本人有要求协商拆分还款解决，但原告方没有同意。 涂荣华辩称，银行逾期未通知我，是收到诉状后才知道的。 杨青云、涂升和未到庭，既未提交书面答辩意见，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2016年11月29日，涂忠和以山场垦复为由向长汀邮储银行申请150,000元额度的贷款，并填写了《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请表》（以下简称贷款申请表）。杨青云作为申请人配偶在贷款申请表上签字。吴仰桂、涂荣华、涂升和以担保人身份在贷款申请表上签字。 同年12月6日，邮储长汀支行（甲方）与涂忠和（乙方）签订了《小额贷款额度借款合同》，乙方配偶作为共同借款人在合同上签字及手印。合同约定：甲方向乙方提供可以循环使用的授信额度150,000元整。额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，在额度支用期内，乙方（可以结清循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。对于单笔贷款，以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款到期日根据借款期限长度相应推算。单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。乙方应按照合同、额度借款支用申请单、额度借款支用审批单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息；乙方未如期归还本息的，应承担因此而产生罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用……。 同日，邮储长汀支行（甲方）分别与吴仰桂、涂荣华、涂升和（乙方）签订了《小额贷款最高额保证合同》。合同约定，本合同担保的主合同为涂忠和与邮储长汀支行签订的《小额贷款额度借款合同》。吴仰桂、涂荣华、涂升和自愿为主合同项下的借款本金及利息之和的最高额担保，担保债权确定的期间为2016年12月6日至2018年12月6日。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年内。债权人同意展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日起两年内。保证范围为债务人在主合同限额存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。 2018年12月6日，邮储长汀支行向涂忠和发放贷款150,000元，涂忠和向邮储长汀支行出具借据一份。借款显示期限从2018年12月6日至2019年12月6日，年利率9.3525%，还款方式为按月付息到期一次性还本。但借款到期后，涂忠和仅返还了部分借款利息。截至2020年7月3日，涂忠和尚欠邮储长汀支行借款本金150，000元及逾期利息11，714.38元。经催告，涂忠和与杨青云未再还款付息，吴仰桂、涂荣华、涂升和也没有承担保证责任。 另查明，涂忠和、杨青云于2007年6月13日办理了结婚登记手续。涂忠和、杨青云、吴仰桂、涂荣华、涂升和在签订合同时分别签署了送达地址确认书，确认了因合同履行过程中发生争议引发诉讼、仲裁时，相关通知及诉讼文书的送达地址。 认定上述事实的证据有邮储长汀支行提供的涂忠和、杨青云的结婚证复印件、涂忠和贷款申请书及申请表、贷款声明书、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、涂忠和的还款流水和欠款凭证及到庭当事人的庭审陈述等在案佐证，经庭审举证、质证，其内容客观真实、来源合法、与本案有关联，可以作为认定本案相关事实的依据。 本院认为，邮储长汀支行与涂忠和、杨青云签订的《小额贷款额度借款合同》，以及与吴仰桂、涂荣华、涂升和签订的《小额贷款最高额保证合同》均系当事人真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。涂忠和、杨青云作为共同借款人，未依约还本付息，已构成违约，邮储长汀支行要求涂忠和、杨青云还款并支付利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。吴仰桂、涂荣华、涂升和作为连带责任保证人，对涂忠和、杨青云的债务负有连带清偿责任。但吴仰桂、涂荣华、涂升和承担保证责任后，有权向涂忠和、杨青云追偿。对涂忠和称要求免除罚息及吴仰桂要求拆分各自分别还款的辩解，无事实和法律依据，且未得到邮储长汀支行同意，故对涂忠和及吴仰桂的该辩解本院不予采纳。杨青云、涂升和经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃本案一审期间的举证、质证等抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、涂忠和、杨青云应于本判决生效之日起五日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行返还借款本金150，000元，并支付利息11，714.38元（计算至2020年7月3日止）及自2020年7月4日起至款清之日止以借款150，000元为基数按年利率12.15825%计算的利息，利随本清。 二、吴仰桂、涂荣华、涂升和对本判决第一项确定的涂忠和和杨青云的债务承担连带清偿责任。吴仰桂、涂荣华、涂升和承担保证责任后，有权向涂忠和、杨青云追偿。 如果涂忠和、杨青云、吴仰桂、涂荣华、涂升和未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3，534元，减半收取计1，767元，由涂忠和、杨青云、吴仰桂、涂荣华、涂升和负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  巫华栋 二〇二〇年九月三日 代理书记员  梁艺婷 附：本案引用的主要法律条文及申请执行提示 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。