江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0923民初3615号原告：中国建设银行股份有限公司阜宁支行,统一社会信用代码91320923140528907B，住所地阜宁县阜城街道城河北路**。负责人：唐红力，该支行行长。委托诉讼代理人：沈党开，江苏一正律师事务所律师。被告：陈琪，男，1990年6月13日出生，汉族，居民，法律文书送达地址上海市奉贤区头桥东路308号，住阜宁县。被告：陈冬书，女，1959年12月22日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：张学华，男，1958年9月4日出生，汉族，居民，住阜宁县。原告中国建设银行股份有限公司阜宁支行（以下简称建行阜宁支行）与被告陈琪、陈冬书、张学华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行阜宁支行的委托诉讼代理人沈党开、被告陈琪到庭参加诉讼，被告陈冬书、张学华经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行阜宁支行向本院提出诉讼请求：1.被告陈琪、陈冬书、张学华偿还原告贷款本金206396.47元及利息、罚息（截止2020年6月17日的利息为6754.12元、罚息为93.53元，自2020年6月18日起至实际还款日止，以本金206396.47元为基数，按合同约定标准计算利息、罚息）；2.被告陈琪、陈冬书、张学华支付原告律师代理费11700元；3.原告对被告陈琪所有的位于阜宁县房屋拍卖、变卖价款在合同约定担保物权的担保范围内享有优先受偿权；4.被告陈琪、陈冬书、张学华承担本案的诉讼费。庭审中，原告将上述第1项诉讼请求变更为：1.被告陈琪、陈冬书、张学华偿还原告贷款本金203146.4元及利息、罚息（截止2020年9月2日的利息为181.42元，自2020年9月3日起至实际还款之日止，以本金203146.4元为基数，按合同约定利率标准计算利息、罚息）。事实和理由：2015年2月2日，被告陈琪、陈冬书、张学华与原告建行阜宁支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》1份，向原告申请个人住房贷款250000元，贷款期限240个月，贷款用途为购买阜宁县房屋。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，如遇利率调整，于每年1月1日开始调整。借款逾期利率在贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息还款法。担保方式为抵押，抵押房屋已于2019年2月2日办理了抵押登记手续。借款合同对违约责任、费用承担等进行了约定。2015年2月10日，原告依约发放了250000元贷款，贷款发放后，被告陈琪、陈冬书、张学华未能按时足额还款，现诉至法院，请求支持其诉请。被告陈琪辩称，我向原告借款属实，用我名下的房屋为借款提供抵押担保并办理了不动产证明也属实。因特殊原因，我未能及时还款，导致贷款逾期。被告陈冬书、张学华均未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：2015年2月2日，被告陈琪作为借款人和抵押人，被告陈冬书、张学华作为共同借款人，与原告建行阜宁支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》1份。约定：借款用途为借款人购买阜宁县房屋，借款本金为250000元，借款期限240个月（即2015年2月2日至2035年2月2日）；借款期限起始日以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下的贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日（即每年的1月1日）当日的基准利率及上述下浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款发放及支付方式为借款人同意贷款人将款项一次性划入盐城市广源房地产开发有限公司在原告阜宁支行营业部的账户中（账号：32×××29）；还款方法为等额本息还款法。本合同项下担保方式为保证加抵押，由被告陈琪以其所有的阜宁县房屋设定抵押，抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、违约金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；有权行使抵押权利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）均由借款人承担。合同还对其他相关内容作了约定。2015年2月10日，被告陈琪出具个人贷款支付凭证向原告借款，原告建行阜宁支行出具开立贷款账户通知书，载明：客户姓名陈琪，产品名称为中长期个人商品住房贷款，贷款金额为贰拾伍万元整，贷款期限240个月，还款方式为等额本息，贷款执行利率为5.8425%，利率调整方式为下年初调整，逾期罚息利率浮动比例为50%。当日，原告将借款250000元发放至上述指定账户。借款发放后至2015年4月，被告尚能正常还款，自2015年5月起即未能按时足额偿还借款本息。截止2020年9月2日，被告陈琪、陈冬书、张学华尚欠原告借款本金203146.4元及利息。2019年2月2日，被告陈琪以其所有的位于阜宁县房屋与原告办理了苏[2019]阜宁县不动产证明第0001347号不动产登记证明，载明：证明权利及事项为抵押权，权利人为中国建设银行股份有限公司阜宁支行，义务人为陈琪，房屋坐落于，不动产单元号为320923006101GB00128F00010051，不动产权证书号：苏[2019]阜宁县不动产权第0000199号。抵押方式：一般抵押，抵押不动产类型：土地和房屋，担保债权的数额为25万元，债务履行期限：2015年2月2日至2035年2月2日。另查明，2015年2月2日，被告陈琪、陈冬书、张学华共同向原告出具送达地址确认书，将阜宁县阜城街道丽锦佳园1幢301室确认为其三人的文书送达地址。同时该确认书载明：该预留地址由借款人自行提交，系原告或法院等机关因处理借款人在原告或下属机构因办理信贷业务或担保行为引发的通知、催收、诉讼、执行等事项时的联系方式。原告或法院按预留地址邮寄送达任何书面通知或法律文书后，当事人拒收或退回的，视为送达，并产生相应法律效力。本案审理过程中，本院依据被告陈琪、陈冬书、张学华所确认的地址，向其邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。原告建行阜宁支行委托江苏一正律师事务所参加本案诉讼，提供的发票显示律师代理费金额为11700元。还查明，被告陈冬书、张学华于2007年1月25日登记结婚。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原告建行阜宁支行与被告陈琪、陈冬书、张学华签订的《个人房屋（商业用房）借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，当事人应严格依约履行。原告建行阜宁支行依约发放了贷款，被告陈琪、陈冬书、张学华未能按时足额偿还借款本息，已构成违约。根据合同约定，原告有权宣布贷款立即到期，被告陈琪、陈冬书、张学华应承担偿还原告借款本息的民事责任，原告依据合同的约定主张权利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因自2019年8月20日起,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)公布贷款市场报价利率,在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准,故本院对原告所主张的利率计算标准予以调整。本案被告陈琪、陈冬书、张学华均对其法律文书送达地址作了明确约定，本院根据其确认的送达地址寄送了相关诉讼文书，依法视为其已接收。现被告陈冬书、张学华均未到庭应诉，可视为其放弃应诉抗辩的权利，由此产生的法律后果由其各自自行承担。关于原告要求对陈琪抵押房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，因被告陈琪自愿以其所有的房屋为案涉借款提供抵押担保，并已办理了不动产登记证明，故原告的抵押权成立并生效，如被告陈琪、陈冬书、张学华不履行到期债务，原告有权对该财产的拍卖、变卖所得价款优先受偿。关于原告要求被告承担律师代理费11700元的诉讼请求，因《个人住房（商业用房）借款合同》明确约定贷款人为实现债权所产生的费用(包含律师代理费)由借款人承担,原告为实现债权,委托律师代理诉讼并产生代理费，经本院审查,原告主张的律师代理费金额并未超过本案借款合同签订时《江苏省律师服务收费管理办法》的规定,但结合物价部门的有关规定及本案的具体案情，酌定律师代理费为5000元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈琪、陈冬书、张学华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司阜宁支行借款本金203146.4元及利息（利息计算方法：2019年8月19日之前的利息按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付，自2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付，罚息利率按实际执行利率水平上加收50%计付）；二、被告陈琪、陈冬书、张学华于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司阜宁支行律师代理费5000元；三、如被告陈琪、陈冬书、张学华未在本判决确定的期限内履行上述第一项还款义务，则原告中国建设银行股份有限公司阜宁支行有权对被告陈琪提供抵押的位于阜宁县房屋（不动产单元号为320923006101GB00128F00010051，不动产权证书号：苏[2019]阜宁县不动产权第0000199号）依法变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司阜宁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4674元，减半收取计2337元（原告已预交），由被告陈琪、陈冬书、张学华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 邵延巧二〇二〇年九月七日法官助理 韩建伟书 记 员 刘晓露