福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初11936号 原告：中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路**，统一社会信用代码91350200854993528E。 负责人：施培德，总经理。 委托诉讼代理人：林凯，福建友通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁亚娜，福建友通律师事务所实习律师。 被告：张文杰，男，1966年10月18日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称“人保厦门分公司”）与被告张文杰保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保厦门分公司的委托诉讼代理人林凯、被告张文杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保厦门分公司向本院提出诉讼请求：1.判令张文杰偿还人保厦门分公司赔偿款83213.96元并支付资金占用利息（自2019年10月21日起，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至实际付款之日止）；2.判令人保厦门分公司有权对张文杰名下的闽Ｄ×××××号车折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿；3.判令张文杰承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年6月7日，张文杰与案外人华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称“华夏银行”）签订《个人借款合同》，贷款购车用于家庭生活。合同签订后，华夏银行向张文杰指定账户发放贷款120000元。为实现贷款目的，张文杰向人保厦门分公司投保自用汽车消费贷款保证保险，约定被保险人为华夏银行，保险金额为134577.36元。为担保人保厦门分公司债权的实现，人保厦门分公司和张文杰签订了《车辆抵押合同》，约定张文杰将其名下的车牌号为闽Ｄ×××××号车辆抵押给人保厦门分公司并办理抵押登记。后张文杰未依约偿还贷款，发生保险事故，故人保厦门分公司向华夏银行支付赔偿款项83213.96元，并依法受让《个人借款合同》项下的债权。现人保厦门分公司诉至法院请求判如所请。 张文杰辩称，贷款不是在华夏银行柜台办理，是在华夏银行的一个代理机构侠客行，业务员直接将车贷的材料拿去，说领导要看。后业务员告知张文杰贷款需要收5%的手续费，张文杰未同意。当时比较着急用钱。业务员说已经办理了抵押，手续很简易。后来签合同的时候没有很认真的看合同，合同的金额没有填写。业务员收取手续费后就再也不和张文杰联系了。贷款实际到账94000多元，张文杰并不知道合同上的贷款金额是12万元，也不知道人保做担保的事情。贷款已经还了一年多。 本院经审理认定事实如下：2018年6月7日，张文杰与华夏银行签订一份《个人借款合同》（借款合同号ＸＭ14Ｐ11020180390），由张文杰向华夏银行贷款120000元，贷款期限为三年，自2018年6月7日至2021年6月7日，实际贷款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分；本合同项下贷款利率为年利率7.6%，利息自贷款发放之日起计算，固定利率；还款方式为按月等额本息还款；合同项下的贷款采用贷款人受托支付的方式进行发放和支付。收款人名称：翟某涛、开户行：工商银行同安城南支行、账号／卡号：62×××00；借款人不按合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人在本合同项下有任何一笔贷款本息发生逾期的，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息。 为此，张文杰向人保厦门分公司投保自用汽车消费贷款保证保险（保单号：ＰＵＢＡ201835020000004036），约定被保险人为华夏银行、贷款金额12万元、贷款期限2018年6月8日至2021年6月8日，借款合同号ＸＭ14Ｐ11020180390；保险金额为134577.36元，保险费为5383.09元，签单日期2018年6月7日。《自用汽车消费贷款保证保险条款》第四条约定：在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还贷义务，或《借款合同》到期之日投保人仍未履行还贷义务的，视为保险事故发生，保险事故发生后，保险人依照保险合同的约定进行赔偿。张文杰（抵押人）与人保厦门分公司（抵押权人）签订一份《车辆抵押合同》，约定张文杰与华夏银行就车辆消费事宜签署了《个人借款合同》，张文杰与人保厦门分公司签署了以华夏银行为被保险人的保险合同，约定人保厦门分公司为张文杰在《个人借款合同》项下全部债务的履行向华夏银行提供履约保证保险服务。为担保人保厦门分公司履行保险合同项下履约保证保险义务而向华夏银行支付保险赔偿金及承担其他款项而产生的对张文杰的追偿权（简称“主债权”）的实现，张文杰将车牌号为闽Ｄ×××××号车辆抵押给人保厦门分公司，担保范围包括主债权、利息、损害赔偿金、保管抵押财产和实现抵押权的全部费用。2018年6月7日，闽Ｄ×××××号车辆办理抵押登记手续，抵押权人为人保厦门分公司。 2018年6月8日，华夏银行向张文杰指定的账户发放贷款120000元。张文杰自2019年7月20日起未依约按时偿还贷款。2019年10月16日，华夏银行向人保厦门分公司出具一份《保险索赔通知书》，载明借款人张文杰于2018年5月28日向华夏银行办理汽车保证保险贷款，借款12万元，向贵公司投保自用汽车消费贷款保证保险。该笔贷款于2019年7月20日开始逾期，依据三方签订的保证保险合同约定，特向贵公司提出索赔，索赔金额83213.96元。2019年10月21日，人保厦门分公司向华夏银行支付理赔款83213.96元。2020年4月16日，华夏银行向人保厦门分公司出具《权益转让书》，载明：贵公司签发的车贷保证保险ＰＵＢＡ201835020000004036号保险单，承保我方借款合同ＸＭ14Ｐ11020180390下向投保人张文杰发放的汽车抵押贷款的履约保证保险责任，保险金额为134577.36元，投保车辆闽Ｄ×××××。2019年7月20日因客户逾期出险受损。根据保险条款约定应由张文杰负责向我方偿还欠款。现已收到贵司保险赔款83213.96元。我方现将向欠款人张文杰的索赔权及抵押物处置权转让给贵司，同意贵司在法律允许范围内查扣抵押车辆。 张文杰提交一份《交易明细查询》，显示2019年6月7日，案外人林某玲向其转账支付94080元。 以上事实，有人保厦门分公司提供的《个人借款合同》、《借款凭证及放款通知书》、《转账凭证》、《投保单及自用汽车消费贷款保证保险条款》、《自用汽车消费贷款保证保险单》、《车辆抵押合同》、《机动车登记证书》、《保险索赔通知书》、《应还款清单》、《损失清单》、《个人账户明细》、《权益转让书》、《银行付款回单》以及当事人的庭审陈述为证。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对于以上证据及当事人陈述的上述事实予以确认。 本院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。对本案的借款、发放贷款以及投保、办理车辆抵押等事实，人保厦门分公司提供《个人借款合同》、《转账凭证》、《投保单》、《保险单》、《抵押合同》、《机动车登记证书》为证。虽然张文杰对借款金额、投保及车辆抵押等事实不予认可，但张文杰作为完全民事行为能力人，应当知晓签署相关合同的法律后果，其在《个人借款合同》、《投保单》、《抵押合同》上签字的行为应视为对所签署文件内容的认可，且张文杰提供的证据无法证明其主张的事实，故本院对张文杰的抗辩不予采信。本案是保险人代位求偿权纠纷。张文杰作为《个人借款合同》的借款人向人保厦门分公司投保，约定当其拖欠贷款达到一定期限时由人保厦门分公司向贷款人华夏银行承担保险赔偿责任，现因张文杰未依约履行《个人借款合同》项下的还款义务且拖欠贷款已达到保险单约定的期限，保险事故已发生，人保厦门分公司已依约履行保险理赔义务，故依据《中华人民共和国保险法》之规定，人保厦门分公司有权在赔偿金额范围内代位行使华夏银行对张文杰请求赔偿的权利，张文杰应向人保厦门分公司支付代偿款项83213.96元。人保厦门分公司主张资金占用利息，于法有据，本院予以支持。张文杰应当支付以83213.96元为基数，自2019年10月21日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止的资金占用利息。张文杰和人保厦门分公司签订的《车辆抵押合同》约定为保证人保厦门分公司向华夏银行承担保险责任后向张文杰主张追偿权的实现，将闽Ｄ×××××车辆抵押给人保厦门分公司，现人保厦门分公司已经依约承担保险责任，故其要求对张文杰名下车牌号为闽Ｄ×××××的车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿符合合同约定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告张文杰应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司保险理赔款83213.96元及资金占用期间利息（以83213.96元为基数，自2019年10月21日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止）； 二、若被告张文杰未履行上述债务，则原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司有权以被告张文杰名下车牌号为闽Ｄ×××××的抵押车辆折价或就拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1954元，减半收取计977元，由被告张文杰负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 王丽娟 二〇二〇年九月二十八日 法官助理 吕 宁 代书记员 夏怡茵 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。