云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初3677号原告：中国建设银行股份有限公司昆明小西门支行，住所地云南省昆明市人民中路**监狱管理局主楼**。统一社会信用代码：9153010072731369X0。负责人：韩梅。委托诉讼代理人：杨慧，云南经典阳光律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：王珊珊，云南经典阳光律师事务所律师，特别授权代理。被告：陈加波，男，1986年1月27日出生，汉族，身份证登记住址云南省曲靖市会泽县。原告中国建设银行股份有限公司昆明小西门支行与被告陈加波信用卡纠纷一案，本院于2020年4月1日立案。根据最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十六条第二款规定之情形，由法官一人适用普通程序，于2020年9月16日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司昆明小西门支行的委托诉讼代理人杨慧到庭参加了诉讼，被告陈加波经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国建设银行股份有限公司昆明小西门支行向本院提出诉讼请求：一、被告立即归还原告截止2019年2月28日拖欠的信用卡欠款本金56665.09元，利息、违约金、复利合计16633.74元；二、被告向原告支付自2019年2月28日起至全部款项实际还清之日止的利息及复利（利息以拖欠信用卡本金为基数，复利以应付未付利息为基数；利率按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的日万分之五计算）；三、原告对被告所有的吉利牌小型普通客车（车牌号云Ａ×××**，车价号183775250ＨＢ042129）折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿；四、被告承担原告为实现债权产生的律师费10994元；五、案件受理费、保全费由被告承担。审理中，原告陈述，1.第一项诉讼请求中的利息及复利8870.23元、违约金为1997.51元；2.放弃主张第三项诉讼请求；3.不再主张第四项诉讼请求中的保全费。事实和理由：被告曾向原告申办信用卡，在充分了解相关信用卡各项权益及服务规则后，被告于2017年7月17日填写并向原告提交了《中国建设银行龙卡信用卡购车分期购车分期付款业务申请表》《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，并声明其己经充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款及领用协议的各项规则。原告对被告的申请进行审批后，向其发放了信用卡，卡号为62×××38。被告领取信用卡后购车使用，并在购置车辆后办理了抵押登记。后被告未在约定的时间还款。经原告多次催收，被告仍拒不还款，侵害了原告的合法权益。原告为维护自身利益，特诉至人民法院。被告陈加波未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告经本院送达起诉状副本和开庭传票没有到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证的权利。原告提交的《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务面谈记录表》《中国建设银行龙卡信用卡申请表（分期专用申请表）》《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》《龙卡信用卡购车分期付款业务请款核查要点表》《建设银行居民身份证联网核查信息》《陈加波交易明细》，本院予以确认并在卷佐证。原告提交的机动车销售统一发票、《机动车辆保险单》《中国建设银行云南省分行信用卡购车分期业务机动车保险续保承诺书》、机动车注册登记信息、《收入证明》《个人征信客户授权书》、公告，与本案的审理无法律上的关联性，本院在本案中不予采信。经审理，本院确认下列事实：2017年7月17日，被告向原告提交《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》《中国建设银行龙卡信用卡申请表（分期专用申请表）》申请办理龙卡标准IC卡金卡，并声明被告已仔细阅读申请表所附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和建设银行网站发布的《中国建设银行龙卡信用卡章程》，对协议和章程条款的含义及相应法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。被告在上述申请表“主卡申请人签名”处签名。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定：被告知悉并同意遵守《中国建行银行龙卡信用卡章程》（包括以后修改）。被告在对账单所截到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所截消费及通过贷借账户的圈存交易可享受免息还款。否则，全部欠款不享受免息还款期，原告自银行记账日起，根据被告实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计算，日利率为日万分之五，按月计收复利。被告未在到期还款日期前清偿对账单对账单所截最低还款额的，还需按月支付滞纳金。被告使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除原告另有规定外，需按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，原告自银行记账日起计收利息，日利率为日万分之五，按月计收复利。取现手续费：境外通过VISA、万事达卡、JCB或其他非银联网络取现，取现金额的3%，最低3美元或3欧元，通过带有银联标识的ATM取现，12元+取现金额的1%，其中按取现金额的1%计算的部分最低为2元；境内取现金额的1%，最低2元，最高100元。按笔收取，境内取现不分同城异地，跨行取现不另收费。优惠期内境内取现手续费按照取现金额的0.5%，最低2元，最高50元收取，本地本行取溢缴款免收取现手续费。被告在到期还款日或之前未偿还最低还款额时收取最低还款额未还部分5%滞纳金，最低1美元或1欧元或5元人民币。若被告不履行债务，被告的分期付款债务应于发生该事项之时视为全部到期，被告应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。后原告向被告发放了卡号为62×××38的信用卡。原告提交的《陈加波交易明细》显示，截止2020年7月28日，尚欠欠款本金56664.57元，利息、复利27995.58元，违约金1997.51元。审理中，原告陈述，1.原被告之间协商过违约金，被告在填写申请表时声明其已仔细阅读并愿意遵守《中国建设银行龙卡龙卡信用卡章程》，该章程系原告2017年后制作的章程，其中载明的是违约金，而非滞纳金。3.2019年2月28日之后，被告未偿还过任何款项。4.未约定律师费，律师费未实际产生。本院认为，被告在原告处申领信用卡，经原告核准发卡后使用，双方之间基于真实意思表示建立的合同关系合法有效，双方均应恪守履约。被告应按约定在使用信用卡后及时履行还款义务，现被告使用信用卡透支后未按约还款，构成违约。原告要求被告支付截止2020年7月28日欠款本金56664.57元，利息、复利27995.58元，及至还清欠款之日止按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算的利息、复利，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的违约金1997.51元，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，从2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原告以被告在填写申请表时声明其以仔细阅读并愿意遵守2017年后的《中国建设银行龙卡信用卡章程》，且该章程约定的是违约金而非滞纳金为由主张其与被告协议约定过违约金，但原告并未提交相应的证据证实被告填写申请表是所称的章程是2017年后的章程，即使是2017年后的章程，原告也未提交该章程以证实其中载明的内容，同时，原告签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》载明的为滞纳金，而非违约金。另，原告主张的违约金收取标准与人民银行规定取消的滞纳金一致，属于变相收取滞纳金的行为，该违约金不恰当地加重了被告的责任，不符合公平原则。综上，根据本案现有证据，本院无法确认原告是否与被告协商过是否收取违约金及违约金标准，原告作为负有举证责任的一方，由其承担举证不能的不利后果，故本院对原告主张的违约金不予支持。原告主张律师费10994元，没有相应的事实及法律依据，本院不予支持。审理中，原告陈述放弃主张第三项诉讼请求，不再主张第四项诉讼请求中的保全费，未违反法律、行政法规规定，也不损害国家、集体、第三人利益，本院予以准许。虽然被告经本院送达起诉状副本及开庭传票未到庭应诉，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈加波于本判决生效后十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司昆明小西门支行截止2020年7月28日欠款本金56664.57元，利息、复利27995.58元，及自2020年7月29日起至实际清偿之日止按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算的利息、复利；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司昆明小西门支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1908元（原告中国建设银行股份有限公司昆明小西门支行已预交，已减半收取），由原告中国建设银行股份有限公司昆明小西门支行负担470元，被告陈加波负担1438元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员  成兰二〇二〇年九月十七日书记员  徐帅