甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初6293号原告：中国工商银行股份有限公司兰州东岗支行，住所地:甘肃省兰州市城关区定西南路**。负责人:柯梅,该支行行长。委托诉讼代理人：魏佩璐，甘肃度方律师事务所律师。委托诉讼代理人：张莉萍，甘肃度方律师事务所律师。被告：贾存强，男，汉族，1966年1月30日出生，住甘肃省会宁县。被告：何芬，女，汉族，1967年10月8日出生，住甘肃省会宁县。原告中国工商银行股份有限公司兰州东岗支行（以下简称“工商银行东岗支行”）诉被告贾存强、何芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人魏佩璐到庭参加了诉讼，被告贾存强、何芬经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告工商银行东岗支行向本院提出如下诉讼请求:1、判令原告与被告签订的编号Ｂ：［个贷］字［工］行［东岗］支行［2017］年［331］号《个人借款／担保合同》提前到期；2、判令被告贾存强和被告何芬偿还贷款本金人民币149560.59元，以及贷款利息、复利、罚息共计人民币8052.96元（暂计算至2020年4月21日，之后利息、复利、罚息等根据合同约定标准计算至实际给付之日），以上合计157613.55元；3、判令原告对被告贾存强和何芬抵押给原告的位于甘肃省会宁县××镇××街××幢××单元××层××室房屋在拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权；4、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年6月13日,原告与被告签订了《个人借款／担保合同》，合同约定，被告贾存强和被告何芬因装修房屋共同向原告借款人民币240000元，借款期限为5年，即从2017年6月13日起至2022年6月13日止。合同第四条4.1约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。《个人借款凭证》中记载的利率为4.75%／年，即上浮40%后的当期执行利率为6.65%。同时合同约定，被告以其共有的位于甘肃省会宁县××镇××街××幢××单元××层××室房屋［房屋所有权证号：贾存强，会房权证会宁县字第2××6号；何芬，会房权证会宁县字第Ｇ××6号］提供抵押担保，并办理了抵押权登记［不动产登记证明：甘20**会宁县不动产证明第0××2号］。2017年6月13日，原告依约向被告发放了全部贷款240000元,后被告未向原告按时足额偿还贷款本息，原告多次催要未果，截止2020年4月21日已连续逾期9个月，剩余贷款本金为149560.59元，欠付贷款利息、复利、罚息共计人民币8052.96元，合计157613.55元。现根据合同第十四条第14.1款第Ｉ项约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约；14.2款第（4）项约定借款人发生14.1中的违约情形之一的，贷款人有权宣布合同立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。根据合同第二十一条第21.1的约定，原告有权要求被告立即偿还剩余贷款本金及利息等，并对被告所有的位于甘肃省会宁县××镇××街××幢××单元××层××室房屋享有优先受偿权。综上，被告的行为严重违反了合同约定，原告为维护自身的合法权益，故诉至法院。被告贾存强、何芬经本院合法传唤未到庭，亦向本院提交书面的答辩意见。原告工商银行东岗支行向本院提交了如下证据:1、编号Ｂ：［个贷］字［工］行［东岗］支行［217］年［331］号《个人借款／担保合同》；2、个人财产或共同财产担保承诺书；3、委托支付协议；4、贷款用途声明；5、个人贷款提款通知书；6、个人借款凭证；7、还款流水；8、贷款逾期归还查询凭证；9、房屋所有权证复印件；10、不动产登记证明复印件。被告贾村强、何芬未向本院提交证据。上述证据已经开庭质证和本院的审查，来源合法，证据间能相互链接印证、且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2017年6月13日,原告与被告贾存强、何芬签订了编号Ｂ：［个贷］字［工］行［东岗］支行［2017］年［331］号《个人借款／担保合同》,合同主要约定:原告同意向被告发放贷款240000元,贷款用途为房屋装修，贷款期限为60个月,贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%确定，即执行利率为年利率6.65%,还款方式为按月等额本息还款法，被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行利率的基础上加收40%确定，即年利率9.31%。合同第十四条14.1（Ｉ）项、14.2（4）项约定，被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，原告有权宣布合同立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十七条约定，原告为实现合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担。同时合同还约定，被告贾存强以其名下与被告何芬共有的位于甘肃省会宁县××镇××街××小区××幢××单元××层××室房屋［房屋所有权证号：会房权证会宁县字第2××6号］为涉案借款提供抵押担保,被告何芬作为夫妻一方向原告出具了共同财产担保承诺书，同意上述抵押担保事项，并在抵押物共有人一栏签字确认。抵押担保范围为合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。原告与二被告就上述抵押事项办理了抵押权登记。合同签订后,原告于当日依约向被告指定的委托支付账户足额发放了贷款，但二被告自2019年8月13日开始逾期向原告偿还借款本息，截止2020年4月21日,二被告尚欠原告贷款本金149560.59元、利息8052.96元，遂酿成纠纷，形成本诉。本院认为，原告与被告贾存强、何芬签订的《个人借款／担保合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对各方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约向被告足额发放了贷款，但被告自2019年8月13日开始即已逾期向原告偿还借款本息，截止本案诉讼前已连续逾期超过三个月，构成违约，其对引起本案讼争应当负全部过错责任，因此，原告作为债权人有权按照合同约定主张涉案合同立即到期，并要求二被告清偿未偿还的借款本息，故对于原告主张涉案合同提前到期，二被告共同偿还贷款本金149560.59元、利息罚息8052.96元（暂计算至2020年4月21日，之后逾期罚息按合同约定的逾期利率9.31%计算至实际清偿之日止）的诉请，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告支付2020年4月21日之后复利的主张，因该主张不符合法律规定，且在开庭中原告已明确之后按合同约定的逾期罚息利率计算至全部清偿之日止，因此，对于原告的该项主张，本院不予支持。同时，因被告贾存强、何芬以双方共有的位于甘肃省会宁县××镇××街××小区××幢××单元××层××室房屋［房屋所有权证号：会房权证会宁县字第2××6号］为涉案借款提供了抵押担保,且办理了抵押权登记,因此，为实现债权，原告对该房屋拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司兰州东岗支行与被告贾存强、何芬签订的编号B：[个贷]字[工]行[东岗]支行[2017]年[331]号《个人借款／担保合同》提前到期；二、被告贾存强、何芬于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司兰州东岗支行偿还借款本金149560.59元、利息罚息8052.96元，共计157613.55元（暂计算至2020年4月21日，之后逾期罚息按合同约定的逾期利率9.31%计算至实际清偿之日止）。三、为实现上述债权，原告中国工商银行股份有限公司兰州东岗支行对被告贾存强、何芬抵押的位于甘肃省会宁县××镇××街××小区××幢××单元××层××室房屋［房屋所有权证号：会房权证会宁县字第2××6号］，有权以该房屋折价或者以拍卖或者变卖该房屋的价款优先受偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司兰州东岗支行的其他诉讼请求。如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1726元，由被告贾存强、何芬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  张星平二〇二〇年九月二十七日书记员  高士婷