文书内容重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0233民初2804号原告：中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行，住所地重庆市忠县忠州街道大桥路**，统一社会信用代码91500233908151773R。负责人：鞠鹏志，中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行行长。委托诉讼代理人：汪艳萍，中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行大堂经理，委托诉讼代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：谢文，中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行法律顾问，委托诉讼代理权限为一般授权代理。被告：王羽，男，男，1974年1月13日出生，汉族，重庆市忠县。被告：刘芳，女，1982年10月14日出生，汉族，重庆市忠县新生镇。原告中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行（以下简称农行忠县支行）与被告王羽、刘芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员陈志勇独任审判，于2020年8月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人汪艳萍、谢文和被告王羽、刘芳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告归还贷款本金195286.73元及至2020年6月26日积欠利息21406.21元，并从2020年6月27日起按照合同约定的计算标准给付贷款利息、罚息和复息；2.判决确认原告对抵押人的房屋抵押合法有效，并享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年4月8日，被告与原告签订最高额担保个人借款合同。合同约定在2018年4月8日至2021年4月7日期间在最高额度20万元内向被告发放贷款，三年循环使用，单笔借款期限最长不超过1年。利率按照贷款发放日人民银行基准利率基础上上浮40%。贷款逾期在执行利率的基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，按照人民银行规定计收复利。合同还约定，被告以其坐落在忠州镇中博大道17号附1号的311房地证（2008）字第002105号房地产作抵押担保，并办理了抵押登记。被告王羽、刘芳均在共同还款承诺书、重庆市房地产抵押合同房地产抵押清单、财产抵押协议书上签名、捺印。2018年4月12日，原告农行忠县支行向被告王羽指定账户发放贷款200，000元时，约定到期日为2019年4月6日，执行贷款年利率6.10%。该笔贷款至今归还本金4713.27元，归还利息12307.71，尚欠部分本金及利息未归还。到期后，原告对借款人进行了多次电话及上门催收，借款人无力归还，借款人也不同意处理抵押品归还贷款。故起诉请求依法判决。被告王羽辩称，借款属实，但他借款的时候，用欺骗的手段喊其前妻暨被告刘芳签的字，他用以前离婚是没有销毁的《结婚证》复印件交给银行，当时银行工作人员喊他前妻刘英去签的字。他欺骗了他的前妻刘英，但贷款属实。他有能力还款的时候，是把利息还起走的，后来因为经济出现了问题，他才没有还款了。他不是不还款，确实因为他现在没有还款能力了。本来第一次原告方起诉他，是因为他工程在4月份结束，他以为在三个月内收到工程款，结果没有收到。抵押房屋现在是他唯一的一套住房，老家的房屋是他父亲的，属于拆迁房屋，他在老家无房屋居住。他的想法是在春节前把贷款还完，如果2021年春前后没有还清贷款，随便银行怎么处置他的房屋，拍卖抵押房屋他没有任何意见。他前妻刘英也同意这个方案。另外，他想向银行申请，从今天开始停止计算利息。他不是欠账后就开始赖账，他小孩在校期间的学费和生活等费用都是他在负担。他前妻刘英上班每月只有2000元，只够她自己的生活。如果确实非要以法律为准绳，需要拍卖他房屋不可，他也咨询过，从人情的角度来说，好像也有规定，可以豁免执行。现在他信用卡里的2300元，也是被强制执行了冻结了的。但他不想亏欠小孩，为了小孩，他自己可以不吃不喝，也要满足小孩的生活。如果执行了他的房屋，他就从借款纠纷的被告变成信访户，因为政府有“两不愁、三保障”，他申请法院调解，他在春节前还银行这笔贷款。被告刘英辩称，王羽当时喊她来签字，她就去签字了，签字的时候，她与王羽都离婚六年了。但她签字的时候，没有看就签了字，确实不清楚是抵押贷款，现在她接到了法院的传票还有点莫名其妙，不同意房屋抵押拍卖。经审理查明，被告王羽与被告刘英于2001年12月相识恋爱并同居生活，2001年12月31日生育一女，2002年办理结婚登记，2006年4月19日生育一子，2011年登记离婚。被告王羽离婚后于2019年7月与她人再婚。被告刘英离婚后尚未再婚。2018年4月8日，被告王羽与原告农行忠县支行签订《农户贷款借款合同》。合同约定，被告王羽自2018年4月8日至2021年4月7日（额度有效期）止，可在约定的可循环借款额度200，000元内向原告农行忠县支行申请借款，三年循环使用，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。借款用途为购化肥、除草剂等。利率按照贷款发放日人民银行基准利率基础上上浮40%。贷款逾期在执行利率的基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，按照人民银行规定计收复利。被告刘芳在格式合同中担保人签字栏内亲笔签字。合同还约定，被告以其坐落在忠州镇中博大道17号附1号的311房地证（2008）字第002105号房地产作抵押担保，并办理了抵押登记。被告王羽、刘芳均在共同还款承诺书、重庆市房地产抵押合同房地产抵押清单、财产抵押协议书上签名、捺印。2018年4月12日，原告农行忠县支行向被告王羽指定账户发放贷款200，000元时，约定到期日为2019年4月6日，执行贷款年利率6.10%。该笔贷款至今归还本金4713.27元，归还利息12，307.71元，尚欠195，286.73元贷款本金及利息未归还。借款到期后，原告方多次催收，被告无力还款，也不同意处理抵押房屋归还贷款，遂起诉请求依法判决被告还款。上述事实，有原告委托诉讼代理人的当庭陈述和二被告的辩解，以及原告方向本院举交的被告身份证复印件、《农户贷款借款合同》、借款凭证、共同还款承诺书、《重庆市房地产抵押合同》、不动产登记证明、房地产抵押清单、财产抵押协议书、借款基本信息等证据在案佐证。原告方举交的上述证据，被告无异议，符合证据“合法性、客观性、关联性”原则，各证据之间相互印证，能够证明本案事实，本院予以采信。本院认为，依法成立的合同，具有法律效力，受法律保护。被告王羽与原告农行忠县支行签订的《农户贷款借款合同》，被告刘英亦签字担保，承诺与被告王羽共同承担偿还贷款本息责任。原、被告双方形成的借款合同，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合法有效，各方均应按照合同的约定履行自己的义务。原告履行了发放贷款200，000义务后，被告先后偿还借款本金4713.27元，利息12，307.71元，尚欠195，286.73元贷款本金及利息未归还。被告王羽、刘英理应按照贷款合同和借款凭证约定的期限履行还款义务。但2019年4月6日还款期限到期后，被告逾期未履行还款义务，应承担违约责任，履行还款义务。原告方要求判决被告归还贷款本金195286.73元及按照合同约定的计算标准给付贷款利息、罚息和复息的诉讼请求，合法法律规定，本院予以支持。被告王羽、刘英自愿用其坐落在忠州镇中博大道17号附1号的311房地证（2008）字第002105号房地产对王羽200,000元贷款作抵押担保，并办理了抵押登记。原告主张其对被告王羽、刘英提供的抵押房地产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告王羽和被告刘英辩称贷款时，被告刘英是受被告王羽欺骗去银行签字，被告刘英不清楚是抵押贷款的理由不成立，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条的规定，判决如下：一、被告王羽、刘芳于本判决生效后十日内偿原告中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行贷款本金195，286.73元及其2020年6月26日前期的利息21,406.21元，共计216692.94元；并从2020年6月27日起，按照合同约定计付贷款本金195，286.73元的利息、罚息、复利；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行享有对被告王羽、刘芳位于在忠州镇中博大道17号房地产拍卖、变卖后价款的优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4550元，减半交纳2275元（原告已预交），由被告王羽、刘芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期满内均未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从判决书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  陈志勇二〇二〇年九月十四日书记员  盛朋飞