淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初6208号原告：中国民生银行股份有限公司淮安分行，住所地淮安市淮海西路166号，统一社会信用代码91320800313732675G。负责人：范广琼，该分行行长。委托诉讼代理人：章涛，该分行职员。委托诉讼代理人：胡云，该分行职员。被告：张永，男，1976年2月20日出生，汉族，住淮安市淮安区。被告：于梅兰，女，1970年5月5日出生，汉族，住淮安市淮安区。原告中国民生银行股份有限公司淮安分行（以下简称“民生银行淮安分行”）与被告张永、于梅兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行淮安分行的委托诉讼代理人胡云，被告张永、于梅兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行淮安分行向本院提出诉讼请求：被告张永、于梅兰立即偿还借款本金42万元，支付利息304.5元，罚息1188.65元（利息、罚息已计算至2020年6月2日），之后以未还本金为基数，按年利率5.22%上浮50%为7.83%计算至实际还款之日止，以上暂计421493.15元；2、原告有权对被告张永、于梅兰名下淮安区房屋行使抵押权，以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿【范围包括主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用】；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年5月14日，被告张永、于梅兰和原告签订综合授信合同，约定被告在授信有效期内可向原告申请使用最高授信额度为42万元，额度使用期限自2018年5月21日至2023年5月15日，利率由双方另行协商确定，并约定在具体业务申请书中，但该利率标准不得低于4.35%。逾期利率按照约定利率上浮50%收取。同日，被告张永、于梅兰与原告签订最高额担保合同，自愿以名下淮安区房屋提供抵押担保。2019年5月20日，被告申请支用42万元，原告将42万元贷款发放给被告。现经原告多次催要，被告均未履行还款义务。综上，为维护原告的合法权益，特具状贵院请求判决如诉。被告张永、于梅兰对原告的诉请无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月30日，被告张永、于梅兰（甲方、借款人）与原告民生银行淮安分行（乙方、贷款人）签订《综合授信合同》一份，约定在授信有效期内，授信提用人可向乙方申请使用的最高额授信额度为42万元；最高额授信额度的有效使用期限为60个月，自2018年5月21日至2023年5月15日；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于4.35%；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；甲方违反承诺、陈述或保证或违反本合同约定义务，或明确表示或以自己行为表示不能或未能履行本合同约定的，乙方有权调整或取消全部或部分授信额度，要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。同日，被告张永、于梅兰（丙方、抵押人）、与原告民生银行淮安分行（丁方，担保权人）签订《最高额担保合同》，约定为了确保张永、于梅兰与丁方签订的主合同的履行，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保。最高额担保所担保的主债权的发生期限自2018年5月21日至2023年5月15日，最高债权额为45万元，抵押人以位于淮安区房屋为上述借款提供抵押担保。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权；丁方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权及/或质权（如存在）、变更抵押权及/或质权的顺位或内容，造成丁方在上述抵押权及/或质权项下的优先受偿权丧失或减少时，担保人承诺对丁方承担的担保责任也不因之而免除或减少。2018年5月17日，双方办理了上述房屋抵押登记【不动产登记证号：苏（2018）淮安市不动产证明第0006733号】，（债权数额为42万元）。2019年5月20日，被告张永、于梅兰向原告提交《借款支用申请书》，确认贷款金额为人民币42万元；贷款期限为12个月，自2019年5月20日至2020年5月20日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（4.35%）上浮58.63%，确定年利率为6.900405%。原告于2019年5月20日向被告张永、于梅兰账户放款42万元。但被告未按约足额还款，截止至2020年6月2日，被告共欠原告借款本金42万元，支付利息304.5元，罚息1188.65元。本案在审理过程中，原告向本院申请财产保全，要求冻结被告名下银行存款44万元或者查封、扣押价值相当的财产，并提供了担保，本院已依法采取相应保全措施。本院认为：原告与被告签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告依约向被告张永、于梅兰发放贷款，被告张永、于梅兰理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务。现被告张永、于梅兰未按约履行还款义务，其行为构成违约，原告有权按约要求其偿还所欠借款本息。故对原告要求被告张永、于梅兰支付借款本金42万元，支付利息304.5元，罚息1188.65元。（利罚息暂计算至2020年6月2日，之后利罚息以未还本金为基数，按年利率5.22%上浮50%计算至实际还款之日止）的诉讼请求，本院依法予以支持。被告张永、于梅兰、与原告民生银行签订《最高额担保合同》，被告张永、于梅兰以其所有的位于淮安区房屋提供抵押担保，现被告未履行还款义务，原告有权对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告张永、于梅兰应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司淮安分行借款本金42万元，支付利息304.5元，罚息1188.65元（利罚息暂计算至2020年6月2日，之后利罚息以未还本金为基数，按年利率5.22%上浮50%计算至实际还款之日止）；二、原告中国民生银行股份有限公司淮安分行有权就上述债务对被告张永、于梅兰提供的抵押物，即位于淮安区房屋折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权【范围包括主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用】。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7622元，减半收取3811元，保全费2720元，合计6531元，由被告张永、于梅兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 张天二〇二〇年九月二十九日法官助理 马珂书 记 员 王天附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条第一款不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。