广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0515民初1150号原告：中国银行股份有限公司汕头澄海支行，住所地广东省汕头市澄海区****。代表人：吴木明，行长。委托诉讼代理人：苏恭磊，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：周木林，广东东方昆仑律师事务所工作人员。被告：杨玉伟，男，1979年1月14日出生，汉族，住河南省内乡县***************。被告：张晓丽，女，1981年3月15日出生，汉族，住河南省内乡县***************。被告：汕头市澄海区协和房地产开发有限公司，住所地广东省汕头市澄海区**********、202号。法定代表人：唐两松，总经理。委托诉讼代理人：许少泉，男，汕头市澄海区协和房地产开发有限公司员工。原告中国银行股份有限公司汕头澄海支行与被告杨玉伟、被告张晓丽、被告汕头市澄海区协和房地产开发有限公司（以下简称协和公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏恭磊、被告协和公司的委托诉讼代理人许少泉到庭参加诉讼。被告杨玉伟、被告张晓丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨玉伟向原告偿还借款本金253626.09元及其利息、罚息（按合同约定计付）；2、判令被告杨玉伟、被告张晓丽以其所有的位于汕头市澄海区和翔花园一区*******向原告提供的抵押有效，且原告对前述抵押物以折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；3、判令被告张晓丽对上述债务承担共同清偿责任；4、判令被告协和公司对上述债务承担连带清偿责任；5、判令被告承担原告为追索上述贷款本息而支付的律师费用12999元；6、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2016年6月28日，被告杨玉伟向原告提交《个人房屋贷款申请表》，申请贷款金额380000元，贷款期限10年，原告经审核后同意被告办理贷款手续。2016年7月14日，被告杨玉伟与原告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告杨玉伟提供个人住房贷款金额为380000元，贷款期限为10年，按月等额本金还款，贷款利率为浮动利率，浮动期限为12个月，每年1月1日重新定价一次。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。对于该合同项下的全部债务，双方同意以该合同项下贷款所购房屋，被告杨玉伟、被告张晓丽所有的位于汕头市澄海区和翔花园一区*******向原告提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记；被告协和公司为原告的债权提供阶段性连带责任保证。双方约定，若被告出现合同约定的违约事件时，原告有权终止或解除该合同，全部、部分终止或解除被告与原告之间的其它合同，宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期，宣布被告在其它合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，并有权依法及该合同约定对抵押房屋行使抵押权，行使其他担保物权，要求保证人承担保证责任等。此后，原告按照合同的约定，将贷款380000元划至被告杨玉伟指定交易对象的收款账户，开户行：中国光大银行澄海支行，户名：汕头市澄海区协和房地产开发有限公司，账号：781201********471。原告依约放款，但各被告没有按约定履行合同义务。原告已多次通过电话、信函等方式向各被告通知催收，各被告至今仍未履行还款义务。综上所述，各被告未按约定履行合同义务，未按时还款，已违反了合同约定，其行为损害了原告的合法权益，原告特根据《中华人民共和国民事诉讼法》等法律法规向法院提起民事诉讼，恳请法院依法支持，维护原告的合法权益。庭审时，原告表示因被告杨玉伟在原告起诉后付还了利息5785.78元、罚息564.69元和本金25626.25元，所以将诉讼请求1变更为判令被告杨玉伟偿还原告借款本金227999.84元及自2020年8月17日起至还清之日止按合同约定计算的利息和罚息。被告杨玉伟、被告张晓丽没有提出答辩意见，也没有提交证据。被告协和公司对原告的起诉没有异议。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，被告协和公司对原告提交的证据均没有异议。被告杨玉伟、被告张晓丽在举证期限内无提交证据，且经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃举证、质证的权利。原告提交的证据因没有存在影响证据证明力因素存在，故本院对原告提交的证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杨玉伟与被告张晓丽系夫妻关系。2016年6月28日，被告杨玉伟、被告张晓丽向原告出具《个人房屋贷款申请表》1份，拟向被告协和公司购买位于汕头市澄海区和翔花园一区********，建筑面积114.30平方米，购楼总价586359元，向原告申请借款380000元，期限10年，贷款占房价比例65%，还款方式为等额本金还款法。被告杨玉伟、被告张晓丽在《个人房屋贷款申请表》上的“申请人”处签字予以确认。被告协和公司在《个人房屋贷款申请表》上的“保证人意见”一栏盖章捺印确认认同被告杨玉伟、被告张晓丽向原告办理借款的一切行为，并自愿为上述借款申请人向原告的借款提供连带责任的担保。2016年7月14日，原告作为贷款人与被告杨玉伟、被告张晓丽作为借款人、被告协和公司作为保证人签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JG7BAA20160488号）1份，约定借款金额380000元，借款期限120个月。贷款用途仅限于借款人支付其购买坐落于汕头市澄海区和翔花园一区********产的购房款。贷款利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，首次定价日为实际放款日。自实际放款日起，每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价一次。重新定价日为下一个浮动周期的首日，即实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日。贷款利率的参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率。首次定价日的贷款利率采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上下浮5%；重新定价日的贷款利率采用的参考利率为重新定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上下浮5%。按月付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款支付方式为受托支付。首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个6日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日。还款方式为按月等额本金还款法。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，所购房屋为期房，且可以办理抵押权预告登记，借款人应在本合同签署后90日内与贷款人到有关登记部门办理预告登记，在该期房竣工且符合当地房屋管理部门要求的房屋所有权证书办理条件后90日内与贷款人到有关登记部门办理正式抵押登记。保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。保证人未按本合同的规定及时履行保证责任，贷款人有权要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。原告、被告杨玉伟、被告张晓丽、被告协和公司分别在上述《个人一手住房贷款合同》上盖章、签字予以确认。被告杨玉伟、被告张晓丽还在合同附件一“特别签订条款”上“抵押人”一栏上签字。2016年7月22日，原告将被告杨玉伟、被告张晓丽借款380000元划入被告协和公司的银行账户，被告杨玉伟、被告张晓丽在原告出具的《借款借据》“借款人”一栏上签字，对借款予以确认。2016年7月29日，原告向不动产登记机构办理预购商品房抵押权预告登记，取得粤（2016）澄海区不动产证明第0000333号《不动产登记证明》。借款后至2019年11月，被告杨玉伟、被告张晓丽均能依约还款付息。2019年12月起，被告杨玉伟、被告张晓丽未按约定按期偿还贷款本息。截止至2020年5月25日被告杨玉伟、被告张晓丽尚欠原告借款253626.09元及利息5785.78元、罚息564.69元，原告遂诉至本院。原告起诉后，被告杨玉伟、被告张晓丽付还原告借款25626.25元及至2020年8月16日尚欠的利息、罚息，现被告杨玉伟、被告张晓丽尚欠原告借款227999.84元及自2020年8月17日起的利息、罚息。另查明：2020年6月9日，原告与广东东方昆仑律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定：原告因与被告杨玉伟、被告张晓丽、被告协和公司金融借款合同纠纷一案，委托广东东方昆仑律师事务所苏恭磊律师为代理人，律师费为12999元。签订《民事委托代理合同》后，原告向广东东方昆仑律师事务所支付了律师费12999元。另外，本案审理过程中，根据原告的申请，本院限额272975.56元预查封被告杨玉伟、被告张晓丽名下位于汕头市澄海区*****侧、环城东路东侧和翔花园一区8幢801号房产（不动产预告证明号：粤房地预登澄字第2000036025号）。本院认为：本案是一宗金融借款合同纠纷。原告与被告杨玉伟、被告张晓丽、被告协和公司经自愿协商一致订立的《个人一手住房贷款合同》主体适格，内容合法，意思表示真实，是有效合同，当事人应全部履行合同确定的义务。合同签订后，原告已按合同约定向被告杨玉伟、被告张晓丽发放贷款，履行了出借义务。被告杨玉伟、被告张晓丽借款后，没有依约还款付息，已构成违约，其迟延履行债务的行为已致使原告不能实现合同的目的，故原告请求提前收回被告杨玉伟、被告张晓丽尚欠全部借款及其相应的利息、罚息，符合原告与被告杨玉伟、被告张晓丽双方在合同中的约定，本院予以支持。关于被告协和公司是否应当承担保证责任的问题。原告、被告杨玉伟、被告张晓丽、被告协和公司在《个人一手住房贷款合同》中约定保证人提供阶段性连带责任保证，被告协和公司也对原告要求其承担保证责任没有异议，现原告请求判令被告协和公司对被告杨玉伟、被告张晓丽尚欠借款及其相应利息、罚息承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。关于原告对被告杨玉伟、被告张晓丽提供的抵押物是否享有优先受偿权的问题。抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二十条关于“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”的规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。本案中，被告杨玉伟、被告张晓丽虽自愿以其向被告协和公司所购的位于汕头市澄海区和翔花园一区********产作为向原告借款的抵押物，并办理抵押预告登记手续，但当事人至今未办理抵押登记手续，抵押合同未生效。因此，原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对房屋的处分，但并非对房屋享有现实抵押权，现原告请求判令其对被告杨玉伟、被告张晓丽提供的抵押物享有优先受偿权，理由不成立，依法应予驳回。被告杨玉伟、被告张晓丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨玉伟、被告张晓丽应于本判决生效之日起10日内付还原告中国银行股份有限公司汕头澄海支行借款227999.84元及自2020年8月17日起至还清之日止按中国人民银行规定和合同约定计算的利息、罚息；二、被告汕头市澄海区协和房地产开发有限公司对被告杨玉伟、被告张晓丽上述债务承担连带清偿责任；三、被告杨玉伟、被告张晓丽、被告汕头市澄海区协和房地产开发有限公司应于本判决生效之日起10日内付还原告中国银行股份有限公司汕头澄海支行律师费12999元；四、驳回原告中国银行股份有限公司汕头澄海支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4914元，减半收取计2457元，保全费1884.88元，由被告杨玉伟、被告张晓丽、被告汕头市澄海区协和房地产开发有限公司负担。原告中国银行股份有限公司汕头澄海支行已预交的案件受理费2698元及保全费1884.88元，本院予以退回。被告杨玉伟、被告张晓丽、被告汕头市澄海区协和房地产开发有限公司应于本判决生效之日起10日内向本院缴交应负担的受理费，拒不交纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  陈洁珊二〇二〇年九月十四日书记员  吴禹旭附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。