四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1602民初3292号 原告:成都银行股份有限公司广安分行，住所地广安市广安区朝阳大道二段**。 法定代表人：李洲，系该行行长。 委托诉讼代理人：尹强，男，汉族，生于1969年7月12日，住成都市高新区。系该行职工，特别授权。 被告：蒲艳，女，汉族，生于1979年10月28日，住四川省广安市岳池县。 被告：郑兴华，男，汉族，生于1979年8月17日，住四川省广安市岳池县，现羁押于四川省绵阳市新华戒毒所。 原告成都银行股份有限公司广安分行（以下简称“成都银行”）与被告蒲艳、郑兴华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告成都银行的委托诉讼代理人尹强、被告郑兴华到庭参加了诉讼，被告蒲艳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告成都银行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告郑兴华、蒲艳按《成都银行个人房产按揭借款合同》约定，向原告偿还借款本金515296.32元及利息、罚息（利息及罚息应按合同约定计算顺延至欠款实际结算日）；2.请求人民法院明确原告对被告郑兴华名下用于贷款抵押的位于岳池县住宅的折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.因追偿本案借款本息所引起的一切费用全部由被告承担。事实和理由：2015年12月16日，被告郑兴华、蒲艳夫妻二人未购买岳池花漾城的住宅向原告成都银行股份有限公司广安分行（以下简称“成都银行”）申请了一手住房按揭贷款，同时于2015年12月25日与成都银行签订了《成都银行个人房产按揭借款合同》。成都银行按照合同约定于2015年12月25日向被告发放56万元贷款，借款期限为20年，即从2015年12月25日起至2035年12月25日止，约定借款利率为人民银行同期基准水平上浮10%，即月利率4.491667‰。被告自2018年7月25日起出现未按合同约定按时还款的现象，在我行的催收下，被告后期进行了部分贷款本金和利息的归还，被告在2018年12月21日进行最后一次部分还款后未再按合同约定还款。按照上述合同第十五条违约责任约定，成都银行现可要求借款人立即归还其在我行的生于贷款本金515296.32元及利息、罚息（利息及罚息应按合同约定计算顺延至欠款实际付清之日止）。同时在2015年12月25日，我行与被告郑兴华签订的《成都银行个人房产按揭借款合同》约定了以其名下位于岳池县住宅为上述贷款提供抵押担保，办理了他项权预抵押登记。综上所述，被告应当依法向原告偿还借款本息。据此，原告特依《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规之规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告郑兴华辩称，借款是事实，应当向原告偿还。因他现在被羁押于新华戒毒所，暂时无法偿还，待出去后再予以偿还，且羁押在新华戒毒所期间的罚息和复利不应当支付。 被告蒲艳未进行答辩。 根据审查确认的证据和当事人陈述，本院认定事实如下：2015年12月25日，原告成都银行（贷款人）与被告蒲艳、郑兴华（借款人）签订了《成都银行个人房产按揭借款合同》，主要约定：被告蒲艳、郑兴华向原告成都银行广安分行借款560000元用于购置岳池县房屋。借款期限为20年，即从2015年12月25至2035年12月25日，借款人以月为期按等额本息的方式还款，还款日为每期末月的25日。本合同签订时的贷款利率为4.491667‰，本合同项下借款逾期的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，并按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的计息方式计收利息和复利，罚息利率为在贷款利率水平上上浮50%。以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。 被告蒲艳、郑兴华自愿以其自有的位于岳池县房屋做抵押担保，并办理了预抵押登记。合同签订后，原告按照合同约定发放了贷款。期间，被告蒲艳、郑兴华按约履行利息至2018年12月25日，之后未按照合同约定偿还借款本息，截至2020年9月15日，被告蒲艳、郑兴华尚欠原告借款本金515296.32元及利息37996.11元、罚息3288.68元、复利4758.48元。 上述事实，有原告向法庭提交的被告蒲艳、郑兴华身份证复印件、个人房产按揭借款合同、借款支取凭证、抵押权预抵押登记、商品房买卖合同备案表、商品房买卖合同、收据、借据历史处理明细本地查询单等证据证实。以上证据经庭审核实，本院予以确认，并在卷佐证。 本院认为，依法成立的合同自成立之日起即产生法律效力，合同双方应当严格按照约定诚信履行，违反合同约定应当承担相应的违约责任。原告与二被告自愿于2015年12月25日签订《成都银行个人房产按揭借款合同》，双方建立了合法的金融借款合同法律关系。原告按照合同约定向被告蒲艳、郑兴华发放了借款560000元，被告蒲艳、郑兴华亦应当诚信履行合同约定的义务，按约定偿还借款本金及利息。但被告蒲艳、郑兴华自2018年12月25日起至今未依约定按时偿还贷款本息，已然违约。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告蒲艳、郑兴华立即清偿全部借款本息。故原告要求被告蒲艳、郑兴华立即偿还剩余全部借款本金及支付利息、复利、罚息于法有据，本院予以支持。对于被告郑兴华辩称，其羁押于新华戒毒所期间的罚息、复利不予支付的主张，于法无据，本院不予支持。 借款时，被告蒲艳、郑兴华将其自有的房屋为贷款办理了购买商品房抵押权预告登记，根据我国物权法相关规定，抵押权预告登记的实质为对将来可能发生的物权变动请求权的登记，不能作为直接实现抵押权的依据，故虽然二被告将购买房屋为贷款办理了抵押权预告登记，但在未办理房屋抵押权设立登记之前，原告享有的只是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人就涉案房产的处分，而非对涉案房屋享有现实的抵押权。因此，对原告成都银行请求对二被告名下用于贷款抵押的位于岳池县住宅的折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的理由不能成立，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒲艳、郑兴华于本判决生效之日起十日内向原告成都银行股份有限公司广安分行偿还借款本金515296.32元及利息、复利、罚息（2020年9月15日之前的利息37996.11元、罚息3288.68元、复利4758.48元，2020年9月16日之后的利息、复利、罚息按《个人房产按揭借款合同》的约定计算至借款本息还清之日止）； 二、驳回原告成都银行股份有限公司广安分行的其他诉讼请求。 案件受理费8952元，减半收取4476元，由被告蒲艳、郑兴华负担，并直接向广安市广安区人民法院交纳。 上述债务，如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于广安市中级人民法院。同时预交上诉案件诉讼费，逾期未预交又提不出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。 审判员  谭媛媛 二〇二〇年九月二十一日 书记员  张睿智 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。