广西壮族自治区桂林市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂03民终2521号 上诉人（原审原告）：粟乔明，男，1977年9月25日生，汉族，住广西壮族自治区桂林市临桂区。 委托诉讼代理人：周海鹏，广西君健律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司桂林分公司，住所地广西壮族自治区桂林市七星区栖霞路**，统一社会信用代码：91450300982687832C。 负责人：万千，该公司总经理。 委托诉讼代理人：邓金顺，广西齐兴律师事务所律师。 上诉人粟乔明因与被上诉人中国人寿保险股份有限公司桂林分公司人身保险合同纠纷一案，不服广西壮族自治区桂林市七星区人民法院（2020）桂0305民初848号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月8日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 粟乔明上诉请求：1.撤销广西壮族自治区桂林市七星区人民法院（2020）桂0305民初848号民事判决；2.改判被上诉人退还给上诉人所交的国寿瑞鑫两全保险保险费162660元；3.本案一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：上诉人于2019年年末身患《瑞鑫提前给付重大疾病保险合同》所指重大疾病，被上诉人按照合同赔付重大疾病保险金300000元后，以不符合《瑞鑫两全保险合同》第十条的规定拒绝退还国寿瑞鑫两全保险保险费162660元，是利用其优势地位免除自己主合同的主要义务。根据《合同法》和《保险法》相关规定，该条款属于免除被上诉人责任的格式条款，被上诉人在订立保险合同时未向上诉人说明，该条款不产生效力。上诉人和被上诉人对格式条款理解发生歧义时，应当作出不利于提供格式条款的一方的解释，一审法院作出有利于被上诉人的解释于法无据。 中国人寿保险股份有限公司桂林分公司辩称，一审认定事实清楚，上诉人的上诉理由不成立，请求二审驳回上诉，维持原判。 粟乔明向一审法院起诉请求：1.判决被告退还原告所交的国寿瑞鑫两全保险保险金162660元；2.本案诉讼费用由被告承担。 一审法院认定事实：2014年4月17日，原告在被告处投保了国寿瑞鑫两全保险（分红型）（2013版），每年保费为27110元；国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（2013版），每年保费为880元，交费期限为10年。在国寿瑞鑫两全保险（分红型）（2013版）的合同条款中约定：第三条：“本合同的保险期间为本合同生效之日起至被保险人年满八十五周岁的年生效对应日。”；第四条：“本合同的基本保险金额是指本合同保险单上载明的保险金额，若本合同附加的‘国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险合同’发生保险事故并给付重大疾病保险金，则本合同的基本保险金额减少为零”；第十条：“本合同在发生下列情形之一时终止：一、本合同基本保险金额为零；二、本合同约定的合同终止的情形；三、附加合同终止。若根据附加合同的约定，本公司按照附加合同所交保险费（不计利息）给付附加合同重大疾病保险金的，本合同同时终止，本公司退还本合同所交保险费（不计利息）。”在国寿瑞鑫提前给付重大疾病保险（2013版）的合同条款中第六条第一款第一项约定：“被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按照本附加合同所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金；被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按照附加合同基本保险金额的300%给付重大疾病保险金。若因意外伤害导致上述情形，不受一百八十日的限制，本公司仅按本附加合同基本保险金额的300%给付重大疾病保险金。”合同签订后，原告依约交纳了保费，至2019年4月18日，为国寿瑞鑫两全分红保险交纳了162660元。为国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险交纳了5280元。2019年12月3日，原告因患合同所指的重大疾病，向被告提交了书面的理赔申请。2019年12月4日，被告向原告发出《理赔核定通知书》，并向原告理赔支付了保险金300000元。其后，双方因保费的退还产生分歧，原告故诉至本院，提出前述诉讼请求。 一审法院认为，原告与被告签订的国寿瑞鑫两全保险合同、国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险合同均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。在国寿瑞鑫两全保险的合同第十条第二款约定：“若根据附加合同的约定，本公司按照附加合同所交保险费（不计利息）给付附加合同重大疾病保险金的，本合同同时终止，本公司退还本合同所交保险费（不计利息）”，该条款明确约定了被告退还原告所交保险费的条件。结合国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险合同第六条第一款第一项中的约定，该院认为，原告系在国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险合同生效之日起一百八十日后发生合同所指的重大疾病，被告亦按该合同的约定、按该合同基本保险金额的300%给付了原告300000元重大疾病保险金。被告并非因原告在该合同生效之日起一百八十日内发生合同所指的重大疾病而按照该合同所交保险费给付原告重大疾病保险金，故不符合上述合同中退还原告为国寿瑞鑫两全保险所交保险费的约定。原告要求被告退还原告所交的国寿瑞鑫两全保险保险金162660元的诉讼请求，没有事实和法律依据，该院不予支持。据此，依照依据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：驳回原告粟乔明的诉讼请求。案件受理费3553元，因适用简易程序减半收取1776.5元、邮寄费21元，合计1797.5元，由原告负担。 本院二审期间，当事人对一审认定的事实无异议，亦未提交新证据，本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，《国寿瑞鑫两全保险（分红型）（2013版）利益条款》（以下简称“两全保险合同”）第十条第二款规定“本公司按照附加合同所交保险费（不计利息）给付附加合同重大疾病保险金的，本合同同时终止，本公司退还合同所交保险费（不计利息）”；《国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（2013版）利益条款》（以下简称“附加重大疾病险合同”）第六条规定“被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按照本附加合同所交保险费（不计利息）给付附加合同重大疾病保险金。”根据上述规定，即上诉人若在合同生效之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致其初次发生并经专科医生明确诊断患附加重大疾病险合同所指重大疾病，被上诉人应按该合同所交保险费给付保险金，同时退还上诉人两全保险合同保险费，二份合同终止。经查明，上诉人在2014年与被上诉人签订附加重大疾病保险合同，于2019年患保险所指的重大疾病，系在合同生效之日起一百八十日后发生附加重大疾病险合同所指的重大疾病，不属于两全保险合同第十条规定的应当退还合同所交保险费的情形。故上诉人诉请被上诉人退还两全保险保险费162660元没有合同约定和法律依据，本院不予支持。 《中华人民共和国保险法》第十九条规定“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应当承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者收益人依法享有的权利的”，《关于适用若干问题的解释（二）》第九条规定“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条例，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”。两全保险合同第十条第二款系对退还保险费具体条件作出的明确规定，不属于免除被上诉人责任的条款，双方对合同的真实性亦予以认可，一审法院按照该条款作出判决并无不当。上诉人提出两全保险合同第十条规定无效以及一审判决在对格式条款理解发生歧义时作出有利于被上诉人的解释于法无据的理由不能成立。 综上所述，上诉人粟乔明的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚、适用法律法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费3553元，由上诉人粟乔明负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 罗小兰 审 判 员 朱孟儒 审 判 员 王 艳 二〇二〇年九月二十三日 法官助理 唐 静 书 记 员 罗丽君