湖南省临澧县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0724民初1613号 原告：中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司，住所地湖南省常德市武陵区丹阳街道办事处光荣路社区青年路**。 主要负责人:宋维君，该分公司经理。 委托诉讼代理人：燕旺利，湖南金州（常德）律师事务所律师。 被告：刘祥，男，1978年5月5日出生，汉族，住临澧县。 原告中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司（以下简称“人民财产保险常德分公司”）与被告刘祥保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财产保险常德分公司的委托诉讼代理人燕旺利到庭参加诉讼，被告刘祥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人民财产保险常德分公司向本院提出诉讼请求：1.判决令刘祥归还贷款保证保险理赔款54492.85元；2.判令刘祥支付应交保险费3369.26元；3.判令刘祥以上1、2项合计金额为57862.11元为基数，自2020年4月23日起至清偿之日止按年利率15.4%的标准支付违约金。事实和理由：2018年9月3日，刘祥与中国农业银行股份有限公司常德武陵支行（以下简称“农行武陵支行”）在该行城东分理处签订了《个人担保借款合同》，合同约定：借款92000元，借款期限为36个月，每月按等额本息方式还款，当日，农行武陵支行将贷款转入刘祥账户。同年8月31日，刘祥按农行武陵支行要求在人民财产保险常德分公司投保了《个人信用贷款保证保险》1份，合同约定：农行武陵支行为被保险人，保险金额为投保人借款本金及3年利息之和；保险期限自贷款发放之日起至贷款本息全部还清之日止；贷款期间每月保险费918.89元，由投保人于每月还款日（每月3日）与银行贷款一并存入银行扣款账户；借款人逾期还款满80天即为保险事故发生，人民财产保险常德分公司须向贷款银行赔偿借款合同项下投保人尚未归还的全部借款本息；人民财产保险常德分公司理赔后投保人须向人民财产保险常德分公司归还全部理赔款以及截至理赔之日止所拖欠的应交保险费，否则视为违约，投保人需以应归还的理赔款、拖欠保险费合计金额为基数，自理赔之日起按照每日千分之一的标准支付滞纳金至清偿之日止。刘祥获得贷款后于2018年10月至2020年3月共还款16期，支付了16期保险费，自2020年4月起约定的还款日未还款和支付保险费。农行武陵支行按刘祥未按期足额还款提前收回贷款并向人民财产保险常德分公司索赔，同年4月23日，人民财产保险常德分公司向农行武陵支行支付理赔款54492.85元，到保险期间结束，刘祥尚有2020年2月至4月的3个还款日的保险费2756.67元（918.89元×3）及4月4日到23日的保险费612.59（918.89元÷30天×20天），合计3369.26元未支付。根据保险合同的特别约定条款，刘祥应按支付理赔款和支付保险费的总数57862.11元为基数，自理赔之日起至全部清偿之日止支付违约金，鉴于约定违约金过高，人民财产保险常德分公司同意按年利率15.4%计算违约金。 刘祥未予答辩。 人民财产保险常德分公司向本院提交了刘祥的居民身份证复印件1份、营业执照副本1份、个人担保借款合同复印件1份、个人信用贷款保证保险单复印件1份、贷款还款流水1份、贷款合约基本信息1份、贷偿债务确认书1份。刘祥拒不到庭，应视为放弃质证的权利，本院对上述证据审核后认为来源合法、与本案关联，本院对其证明力均予认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年8月31日，刘祥在人民财产保险常德分公司投保了《个人信用贷款保证保险》1份，合同约定：农行武陵支行（该行城东分理处）为被保险人，保险金额为投保人借款本金及3年利息之和；保险期限自贷款发放之日起至贷款本息全部还清之日止；贷款期间每月保险费918.89元，由投保人于每月还款日（每月3日）与银行贷款一并存入银行扣款账户；借款人逾期还款满80天即为保险事故发生，人民财产保险常德分公司须向贷款银行赔偿借款合同项下投保人尚未归还的全部借款本息；人民财产保险常德分公司理赔后，投保人须向人民财产保险常德分公司归还全部理赔款以及截至理赔之日止所拖欠的应交保险费，否则视为违约。合同的特别约定条款还约定，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过6天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始计算，按每日千之一，向保险人缴纳违约金。刘祥在个人信用贷款保证保险单保险人处签名。 同年9月3日，刘祥与农行武陵支行在该行城东分理处签订了《个人担保借款合同》，合同约定：借款92000元，借款期限为36个月，每月按等额本息方式还款，当日，农行武陵支行将贷款92000元转入刘祥个人账户。 刘祥获得农行武陵支行贷款后，于2018年10月至2020年3月共还款16期，支付了16期保险费，刘祥从2020年4月起未按约定的还款日还款和支付保险费。农行武陵支行以刘祥未按期足额还款提前收回贷款为由，向人民财产保险常德分公司索赔，同年4月23日，人民财产保险常德分公司向农行武陵支行支付理赔款54492.85元。刘祥至保险期间结束，尚有2020年2月至4月的3个还款日的保险费2756.67元（918.89元×3）和同年4月4日到23日的保险费612.59（918.89元÷30天×20天），合计3369.26元未支付，人民财产保险常德分公司愿意刘祥尚未支付理赔款54492.85元和未支付保险费3369.26元为基数至清偿之日止按年利率15.4%计算违约金。 本院认为，刘祥向农行武陵支行贷款92000元，未按个人担保借款合同约定按时还清贷款本息，尚有54492.85元未按时归还，人民财产保险常德分公司按刘祥投保的个人信用贷款保证保险合同履行了贷偿借款的保险赔偿义务，并受让该债权，其有权向刘祥追偿代还借款本息的理赔金，并可按保证保险合同的约定要求刘祥支付赔偿金和未交纳保险费为基数至清偿之日止按年利率15.4%计算违约金，结合庭审情况来看，本案案由应为保证保险合同纠纷。对于人民财产保险常德分公司要求刘祥支付代还借款保险赔偿金及未交保险费合计57862.11元、并以57862.11元为为基数，自2020年4月23日起至清偿之日止按年利率15.4%的标准支付违约金的诉讼请求，未违反法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第十百零七、条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四的规定，判决如下： 一、刘祥支付中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司代还借款54492.85元； 二、刘祥支付中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司未交纳保险费3369.26元； 以上第一、二项于本判决生效之日起十日内付清； 三、刘祥以代还借款54492.85元和未交纳保险费3369.26元为基数，并自2020年4月23日起至清偿之日止按年利率15.4%的标准支付违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1247元，减半收取计623.5元，由刘祥负担。上述费用中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司已预付，刘祥应在本判决生效之日起十日内迳付中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 本案权利人申请执行的期限为二年。 审判员  谌官忠 二〇二〇年九月十八日 法官助理向柳 书记员祁翔