渭南市临渭区人民法院民事判决书（2020）陕0502民初3837号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：褚红波，陕西德伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜凯，陕西德伦律师事务所律师。被告：李红英，女，1964年5月24日出生，汉族，村民，住渭南市临渭区，居民身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。原告中银消费金融有限公司与被告李红英借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人杜凯到庭参加诉讼；原告中银消费金融有限公司法定代表人黄志刚及其委托诉讼代理人褚红波、被告李红英经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告李红英偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金127926.57元，利息、滞纳费15610.74元（均计算至2020年6月1日），自2020年6月2日起的利息、滞纳费，以贷款本金为基数，按照年利率24%计算至被告李红英实际全部付清之日止；2.判令被告李红英承担原告中银消费金融有限公司为实现债权支付的律师费3838元；3.诉讼费由被告李红英承担。事实与理由：2019年3月19日，原、被告签订【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约一份，合同约定被告李红英以装修用途名义向原告中银消费金融有限公司贷款150000元，利息为年化利率21.5%，贷款期限为36个月。合同对还款方式、违约责任等均有明确约定。履行过程中，原告中银消费金融有限公司于2019年3月21日将贷款足额发放给被告李红英。被告李红英于2019年12月1日发生逾期还款后，至今仍下欠原告中银消费金融有限公司贷款本金127962.57元，利息、滞纳费15610.74元（暂计至2020年6月1日）。经原告中银消费金融有限公司多次催要，被告李红英均以无钱还款为由予以拒绝，原告中银消费金融有限公司为维护自身合法权益，诉至本院。庭审中，原告中银消费金融有限公司将诉讼请求变更为：1.判令被告李红英偿还自2019年12月1日起的利息，按年利率21.5%计算至2020年6月1日止，计16056.32元；滞纳费每一万元每天五元，折合成年化利率为18%，起算时间同利息，计7114.85元；由于利息、滞纳费的年利率总和为39.5%，现将利息、滞纳费的年利率总和调低至24%，并按上述时间段计算为15610.74元；自2020年6月2日起的利息、滞纳费，以本金数额为基数，按年利率24%计算至2020年8月15日止，计6227.51元；2.律师费按贷款本金的2%计算为2559元，由被告李红英承担；3.诉讼费3248元由被告李红英承担。被告李红英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。原告中银消费金融有限公司为支持其主张向本院提交证据如下：1、信用贷款额度申请和使用合约，证明原、被告存在贷款合同关系，被告李红英应承担还款责任。2、债权表，证明原告中银消费金融有限公司已履行出贷款项义务及被告李红英还款情况，被告李红英自2019年5月1日至2019年11月底均能正常还款，自2019年12月开始拖欠，12月仅归还账户剩余的0.69元。3、中国银行国内支付业务付款回单，证明账号“457XXXXXXXXX”系原告中银消费金融有限公司的账户，原告中银消费金融有限公司已履行出借款项的义务。4、律师费发票，证明原告中银消费金融有限公司为主张债权所支出的合理费用应由被告李红英承担。被告李红英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未参与质证。本院通过对原告中银消费金融有限公司提供证据的真实性、合法性、关联性综合考量，认定事实如下：2019年3月19日，原告中银消费金融有限公司（甲方）与被告李红英（乙方）签订【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约（以下统称“合约”）一份，合约编号：2019年消借第0319001755号，双方约定：被告李红英以装修的名义向原告中银消费金融有限公司申请贷款150000元，贷款使用期限自实际放款日起36个月，贷款执行固定年化利率为21.5%；逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元，10000-20000元，每日滞纳费10元，…。下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：（2）未按期足额归还贷款本息…。出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（2）降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等…。一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段，如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为有效送达。甲方送达地址：中国（上海）自由贸易试验区XX城XX路XX号XX楼XX室。乙方送达地址：渭南市临渭区XX村XX组。本合约经乙方签字后并经甲方批准消费金额额度申请之日起生效。乙方声明：本合约内容（包括授权条款）贷款人已向本人充分告知、说明并与本人协商一致，本人已充分理解并同意本合约（包括授权条款）的全部内容，愿意遵守各项规则并承担相应的法律责任。被告李红英在该合约末尾处手写自己的签名并注明年月日。另查明，2019年3月21日，原告中银消费金融有限公司向被告李红英的银行卡账户内发放贷款150000元。被告李红英自2019年12月1日起开始逾期还款时的下欠贷款本金为127926.57元，后于2020年8月7日偿还贷款本金28000元，于2020年8月15日还清下余贷款本金99962.57元，并归还利息37.43元。再查明，原告中银消费金融有限公司为实现债权委托陕西德伦律师事务所律师代理本案，并支付律师费2559元。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。被告李红英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃自身的诉讼权利。经审查，原、被告签订的合约系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法、有效。案涉合约生效后，各方应遵循诚实信用原则，依约全面履行各自的合同义务。本案中，原告中银消费金融有限公司依约向被告李红英全面履行了自己的放款义务，被告李红英未能依约履行按期履行返还贷款并支付利息和滞纳费的合同义务，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。据此，原告中银消费金融有限公司主张被告李红英应偿还利息、滞纳费，于法有据，本院予以支持。庭审中，原告中银消费金融有限公司将利息、滞纳费的年利率总和由39.5%调低至24%，系其对自身民事权利的自由处分行为，本院亦予以支持。鉴于被告李红英存在自2019年12月1日起开始逾期还款，并下欠贷款本金127926.57元，后于2020年8月7日偿还贷款本金28000元，2020年8月15日还清下余全部贷款本金99962.57元等情形，因此，自2019年12月1日起至2020年6月1日止的利息、滞纳费应以127926.57元为基数，按照年利率24%予以计算，应为15685.08元（127926.57元*0.00067元/天*183天），原告中银消费金融有限公司主张该期间的利息、滞纳费为15610.74元，系其对自身民事权利的自由处分行为，本院予以支持；自2019年12月2日起至2020年8月7日止的利息、滞纳费仍应以127926.57元为基数，按照年利率24%予以计算，应为5656.91元（127926.57元*0.00067元/天*66天）；自2020年8月8日起至2020年8月15日止的利息、滞纳费应以99962.57元为基数，按照年利率24%计算后为468.82元（99962.57元*0.00067元/天*7天），扣减被告李红英于2020年8月15日归还的利息37.43元后，计431.39元；上述期间的利息及滞纳费，共计21699.04元。原告中银消费金融有限公司要求被告李红英支付其律师费损失2559元的主张，符合双方的合约约定，该金额亦未超过律师收费的相关标准，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李红英于本判决书生效之日起30日内偿还原告中银消费金融有限公司自2019年12月1日起至2020年8月15日止的贷款利息、滞纳费，共计21699.04元；二、被告李红英于本判决生效之日起30日内赔偿原告中银消费金融有限公司律师费损失2559元；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3248元，减半收取1624元，由原告中银消费金融有限公司负担24元，被告李红英负担1600元。如不服本判决，可在判决书送达后十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。  审    判    员    靳  西  养 二0二0年九月十日 法  官  助  理    雷      明 书    记    员    贺  娅  继   1