湖南省株洲市荷塘区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0202民初2309号原告：中国工商银行股份有限公司株洲新华路支行，住所：湖南省株洲市荷塘铺，统一社会信用代码：91430200884288408M。负责人朱拥斌，系该行行长。特别授权委托诉讼代理人：周培宏，男，汉族，1967年12月28日出生，住株洲市天元区，系该行员工。委托诉讼代理人：凌果，湖南恒昌律师事务所律师。被告：易敏，男，汉族，1973年6月14日出生，住株洲市石峰区。被告：刘亚琴，女，汉族，1984年2月5日出生，住湖南省衡阳市雁峰区，系被告易敏之妻。原告中国工商银行股份有限公司株洲新华路支行（以下简称工商银行新华路支行）与被告易敏、刘亚琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行新华路支行的委托诉讼代理人凌果、被告易敏到庭参加了诉讼，被告刘亚琴经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行新华路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告与原告签订的《个人购房借款／担保合同》项下的贷款立即到期；2、判令被告易敏、刘亚琴偿还借款本金314978.57元、利息（含罚息）17452.21元，本息（含罚息）合计332430.78元（利息、罚息暂计算至2020年4月1日止），此后的利息及罚息按原借款合同约定计算至实际清偿日止；3、判令被告易敏、刘亚琴承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费26595元；4、判令原告对被告易敏、刘亚琴向原告提供抵押的位于株洲市荷塘区××路××号××栋××室房产（房屋他项权证号：株房他证他字第1××**、房屋所有权证号：××号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；五、判令上述被告承担本案相关的全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告易敏、刘亚琴于2013年11月1日签订《个人购房借款／担保合同》（以下简称“借款合同”），约定原告向被告易敏、刘亚琴发放贷款人民币380000元整，借款期限20年。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告易敏、刘亚琴未依约履行还款义务。截止2020年4月1日，被告仍拖欠本金16313.61元、利息17452.21元。借款合同第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布借款合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。为确保上述合同的履行，合同约定被告易敏、刘亚琴以其位于株洲市荷塘区××路××号××栋××室房产（房屋他项权证号：株房他证他字第1××**、房屋所有权证号：××号）设定抵押，并办理了抵押登记。综上所述，被告的上述行为已严重侵害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告易敏辩称：被告争取尽快把房子卖掉，今年年底前把贷款本息付清。被告刘亚琴未予答辩，亦未向本院提供证据。经审理查明，被告易敏与刘亚琴系夫妻关系。两被告因购买个人住房缺少资金向原告工商银行新华路支行寻求贷款支持。2013年11月1日，被告易敏、刘亚琴（借款人、抵押人）与原告工商银行新华路支行（贷款人）、案外人株洲安德利房地产开发有限公司（保证人）签订了《个人购房借款／担保合同》，约定：1、合同第一条，贷款种类与金额。贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币380000（大写：叁拾捌万元整）；2、合同第二条，贷款用途与担保方式。本合同项下贷款用于购买位于荷塘区××路××号××栋××号房屋（以下简称该房屋），建筑面积114.37平方米，本笔贷款的担保方式为抵押、保证；3、合同第三条，贷款期限。本合同项下贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；4、合同第四条，贷款利率。4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；5、合同第六条，还款。借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，并自愿选择每月1日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；6、合同第九条，罚息。9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；……9.3贷款利率按第4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；7、合同第十四条，违约及违约责任……14.1Ｌ借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失……；8、合同第十七条，费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；9、合同第十八条，抵押物。抵押人自愿以位于荷塘区××路××号××栋××号住房向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力……；10、合同第十九条，抵押担保范围。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用……。合同签订后，原告于当日向被告发放了贷款380000元。2013年9月30日，原、被告为该房屋办理了抵押登记，房屋所有权证号为××，房屋他项权证号为株房他证他字第1××9，抵押债权数额为380000元。被告自2013年12月1日起至2019年2月1日止能够按约每月偿还贷款本息，且被告于2019年3月2日偿还了2019年3月的贷款本息。此后，被告一直没有按约偿还贷款本息。截止2020年4月1日，被告尚欠原告借款本金314978.57元、利息（含罚息）17452.21元，经原告多次催收未果，双方酿成纠纷。另查明，2020年5月19日，原告工商银行新华路支行与湖南恒昌律师事务所签订了《委托代理合同》，湖南恒昌律师事务所接受原告的委托，指派律师凌果担任原告的委托代理人，并于2020年9月1日向原告开具了63,721元的湖南增值税普通发票，其中本案律师费26,595元。以上事实，有原告工商银行新华路支行、被告易敏的陈述、原告提供的原告营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证、被告身份证、户籍资料、结婚证、个人住房贷款申请表、抵押承诺书、抵押房屋共有人承诺书、个人基本情况调查、个人购房借款/担保合同、借款凭证、房屋他项权证、还款明细、委托代理合同、湖南增值税普通发票在卷予以佐证，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律法规的强制性规定，内容合法有效。依法成立的合同对双方当事人均具有法律约束力，双方应当按照合同约定履行各自的义务。本案中，原告按照合同约定履行了发放贷款义务，被告易敏、刘亚琴未按照合同约定履行还款义务，属于违约行为，应当承担违约责任。原、被告在《个人购房借款／担保合同》中约定了被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，故对原告提出的被告与原告签订的《个人购房借款／担保合同》项下的贷款立即到期的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。截止2020年4月1日，被告尚欠原告借款本金314978.57元、利息（含罚息）17452.21元，故对原告提出要求被告易敏、刘亚琴偿还借款本金314978.57元、利息（含罚息）17452.21元，本息（含罚息）合计332430.78元（利息、罚息计算至2020年4月1日止），此后的利息及罚息按原借款合同约定计算至实际清偿日止的诉讼请求，具有事实依据与法律依据，本院依法予以支持。因原、被告在《个人购房借款／担保合同》中已约定被告承担原告为实现债权及担保权利而产生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等），且原告与湖南恒昌律师事务所签订了《委托代理合同》，湖南恒昌律师事务所也向原告开具了湖南增值税普通发票，本案的律师费为26595元，故原告提出要求被告易敏、刘亚琴承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费26595元，既符合合同约定和法律规定，又具有事实依据，本院依法予以支持。两被告共同所有的位于株洲市荷塘区××路××号××栋××号住房办理了房屋所有权证（证号：××），并于2013年9月30日办理了抵押登记，房屋他项权证号为株房他证他字第1××9，抵押权人为原告工商银行新华路支行，故对原告提出的原告对被告易敏、刘亚琴向原告提供抵押的位于株洲市荷塘区××路××号××栋××室房产（房屋他项权证号：株房他证他字第1××**、房屋所有权证号：××号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，具有事实依据和法律依据，本院依法予以支持。因被告刘亚琴未到庭参加诉讼，本院无法主持调解。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司株洲新华路支行与被告易敏、刘亚琴于2013年11月1日签订的《个人购房借款/担保合同》项下的贷款立即到期；二、被告易敏、刘亚琴在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司株洲新华路支行借款本金人民币314,978.57元、截止2020年4月1日的利息（含罚息）人民币17,452.21元，本息（含罚息）合计人民币332,430.78元，此后的利息及罚息按照《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算至实际清偿日止；三、被告易敏、刘亚琴在本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司株洲新华路支行为实现上述债权所支付的律师代理费26,595元；四、原告中国工商银行股份有限公司株洲新华路支行对被告易敏、刘亚琴向其提供抵押的位于株洲市荷塘区××路××号××栋××室房屋（房屋他项权证号：株房他证他字第1××**、房屋所有权证号：××号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6,686元，减半收取3,343元，由被告易敏、刘亚琴承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应当在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金交纳的，直接向华融湘江银行株洲金汇支行驻株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转账的，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，账号：8101********。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  文勇二〇二〇年九月十六日书记员  舒敏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。