四川省大英县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0923民初1257号 原告：四川大英农村商业银行股份有限公司，住所地大英县卓筒大道****，统一社会信用代码91510900708992519D。 法定代表人：刘哿，公司董事长。 委托诉讼代理人（一般授权）：唐塘，公司员工。 委托诉讼代理人（一般授权）：宋清燕，公司员工。 被告：陈治旭，男，1993年12月8日出生，汉族，住四川省大英县。 被告：四川兆丰地产集团有限公司，住所地遂，住所地遂宁市船山区慈音路**南瑞弗朗明戈******信用代码91510900551049281P。 法定代表人：赵勇，公司执行董事。原告四川大英农村商业银行股份有限公司（以下简称大英农商银行）与被告陈治旭、四川兆丰地产集团有限公司（以下简称兆丰集团）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月24日公开开庭进行了缺席审理。原告大英农商银行的委托诉讼代理人唐瑭、宋清燕，被告陈治旭到庭参加诉讼。被告兆丰集团经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大英农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告陈治旭与原告签订的《个人住房借款合同》项下的借款立即到期；2.请求判令被告陈治旭归还原告贷款本金191558.78元及相应的利息、罚息（利息、罚息应当按照借款合同约定的利率标准计算至被告实际清偿完毕全部本息之日止）；3.请求判令原告对被告陈治旭所有的位于大英县往房享有抵押权（不动产登记证明：大英房预蓬莱字第××号），并有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.请求判令被告兆丰集团对前述第2项债务承担连带清偿责任；5.请求判令本案全部诉讼费用等实现债权的费用由各被告承担。事实与理由：2014年5月20日，被告陈治旭因购买被告兆丰集团开发的住房，向原告申请按揭贷款，原告与被告于2014年5月21日签订了《个人住房借款合同》，约定原告向被告陈治旭发放贷款26万元，贷款期限15年，自2014年5月21日至2029年5月21日，用途为购买住房，利率为人民银行基准利率基础上上浮20%，执行月利率为6.55‰，还款方式为按月等额本息还款法，该借款合同同时约定了借款人未按照合同约定还款的违约责任。对于以上借款，被告陈治旭以其所有的位于大英县住房进行抵押（房产面积103.79平米，不动产登记证明：大英房预蓬莱字第××号），并在登记机关依法办理了抵押登记。同时，被告兆丰集团自愿为该《个人住房借款合同》项下的全部债务提供连带责任保证担保。以上合同签订后，2014年5月21日，原告按照合同约定向被告陈治旭发放了该笔贷款，全面履行了合同义务。合同履行期间，被告陈治旭未按照合同约定及时履行还本付息义务，保证人兆丰集团也未履行保证责任。经原告多次催收，仍未偿还完毕。该笔贷款自2019年9月22日起开始拖欠，截止2020年6月8日，贷款余额191551.74元，欠息7434.37元。从贷款拖欠之日起，原告可按照合同约定计收罚息并计算至全部清偿完毕之日止（实际支付的利息罚息以我行系统产生的为准）。鉴于上述事实，原告认为，被告的上述行为违背了双方订立的合同约定，严重损害了原告的合法权益。综上，原告为维护自身的合法权益，特依据民事诉讼法的规定向贵院提起诉讼，请求依法公正判决。 被告陈治旭辩称：对原告主张的贷款及欠息事实认可。请求原告同意继续按合同约定履行，我按期还款。 被告四川兆丰集团有限公司未到庭参加诉讼，亦未作口头或书面答辩和向本院提交证据，视为其放答辩、举证和质证的权利。 经审查查明：2014年5月9日，被告陈治旭与兆丰集团在大英县房地产管理局办理房屋预告登记（大英房预蓬莱字第××号），登记证明载明：预告登记权利人陈治旭，预告登记义务人四川兆丰地产集团有限公司，房屋坐落蓬莱镇新城区环城路御龙国际Ｄ7栋2单元2楼2号，预告登记业务种类为所有权预告登记。2014年5月20日，被告陈治旭以购买被告兆丰集团开发的经济适用房（期房）为由向原大英县农村信用合作联社（后因改制变更为四川大英农村商业银行股份有限公司，即本案原告）申请按揭贷款。同年5月21日，原告与被告陈治旭、兆丰集团签订《个人住房借款合同》，约定：被告陈治旭向原告借款26万元；借款用途为购买大英御龙国际Ｄ7-2-2-2住宅；借款期限180个月，自2014年5月21日至2029年5月21日；借款利率执行浮动利率，在基准利率水平上上浮20%；还款方式为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币2463.73元；担保方式为抵押，抵押财产为御龙国际Ｄ7-2-2-2；保证人承担连带保证责任；保证范围包括主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利核罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证期间为本合同保证条款生效之日起至将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利书由贷款人核对无误、收执之日止；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权利宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告与被告陈治旭、兆丰集团分别在合同上贷款人、借款人、保证人处签名或盖章。合同签订当日，原告向被告陈治旭发放贷款26万元并应被告陈治旭请求将该款直接转入被告兆丰集团账户，被告陈治旭在借款借据上签名捺印，借款借据上载明：执行月利率6.55‰。2014年5月23日，原告与被告陈治旭在大英县房地产管理局办理房屋预告登记（大英房预蓬莱字第××号），登记证明载明：预告登记权利人大英县信用联社个人客户部，预告登记义务人陈治旭，房屋坐落蓬莱镇新城区，预告登记业务种类为抵押权预告登记。 被告陈治旭从2019年9月22日起未按约定归还本息，截止2020年6月8日，贷款余额191551.74元，欠息7434.37元。另查明，案涉房屋尚未办理产权登记，亦未办理正式抵押权登记。 上述事实，有原告提交的原告营业执照复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件、被告陈治旭身份证复印件、被告兆丰公司营业执照及法定代表人身份证复印件、个人借款申请书、个人住房借款合同、借款借据、授权委托书、转账凭证、房屋预告登记证明、结息凭证、本息结欠清单，以及原告和被告陈治旭当庭陈述在卷为证。 本院认为，原告与被告陈治旭签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律约束力，双方应当按照约定全面、诚信的履行各自的义务。原告按合同约定向被告陈治旭发放贷款后，被告陈治旭应按合同约定归还借款本息，但被告陈治旭未按约定履行，根据双方对违约责任的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告陈治旭立即归还借款本息。 原告与被告陈治旭虽在《个人借款合同》中约定用被告陈治旭购买的案涉房屋进行抵押担保并办理抵押预告登记，但根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”的规定，抵押权预告登记不同于抵押权设立登记，并非现实抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为案涉房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押条件成就时对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对案涉房屋的处分，但并非对案涉房屋享有现实抵押权。综上所述，原告要求就案涉房屋享有抵押权并就抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。 被告兆丰集团自愿为被告陈治旭向原告借款承担连带保证责任，且双方约定了保证期间为合同保证条款生效之日起至将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利书由贷款人核对无误、收执之日止，现本案抵押预告登记未变更为抵押权设立登记，保证期限届满的条件未成就，被告兆丰集团应对被告陈治旭因借款合同所产生的所有债务承担连带清偿责任。被告兆丰集团承担连带清偿责任之后与被告陈治旭之间的权利义务关系，可依据其与被告陈治旭的约定另行解决，本案中不予处理追偿权问题。 综上所述，原告的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条规定，判决如下： 一、被告陈治旭于本判决生效之日起十日内返还原告四川大英农村商业银行股份有限公司借款本金191558.78元，并按合同约定支付相应利息、罚息，被告四川兆丰地产集团有限公司承担连带清偿责任； 二、驳回原告四川大英农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4131元，减半收取2065.5元，由被告陈治旭负担，被告四川兆丰地产集团有限公司连带给付。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审判员  赵光华 二〇二〇年九月二十九日 书记员  陈 应