安徽省巢湖市人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0181民初4478号原告：中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司，住所地安徽省合肥市高新区拓基城市广场金座**，统一社会信用代码91340100MA2MWQYB25。委托诉讼代理人：翟嵬，北京大成（合肥）律师事务所律师。被告：唐爱红，女，1966年4月30日出生，汉族，巢湖市人，住安徽省巢湖市。原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司（以下简称“大地保险蜀山支公司”）诉被告唐爱红保证保险合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，由审判员冯水华独任审判，书记员季婧担任庭审记录，公开开庭进行了审理。原告大地保险蜀山支公司的委托诉讼代理人翟嵬出庭参加了诉讼。被告唐爱红经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告大地保险蜀山支公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告唐爱红立即偿还原告大地保险蜀山支公司代偿的贷款金额78694.26元；二、判令被告唐爱红向原告大地保险蜀山支公司支付未付保费5050.24元；三、判令被告唐爱红支付违约金75600元（违约金以前两项之和83744.5元为基数，按照每日千分之一计算，自2018年1月19日起暂计算至2020年7月7日，计900天），后续违约金按照上述标准计算至前两项金额偿还完毕之日止；四、本案诉讼费用由被告唐爱红承担。事实与理由：2017年3月29日，被告唐爱红与中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称“光大银行合肥分行”）签订《个人贷款合同》，约定被告唐爱红向光大银行合肥分行借款91000元。原、被告于2017年3月29日签订《中国大地个人贷款保证保险单》，约定原告大地保险蜀山支公司为被告唐爱红的此笔贷款提供保证保险服务。上述贷款合同签订后，光大银行合肥分行依约向被告唐爱红发放了贷款，但被告唐爱红偿还部分贷款后便不再偿还。2018年1月19日，原告大地保险蜀山支公司作为保险人向光大银行合肥分行代偿了被告唐爱红的剩余未还贷款78694.26元，光大银行合肥分行向原告大地保险蜀山支公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。原、被告签订的保险合同合法有效，应受法律保护。原告大地保险蜀山支公司在被告唐爱红拒不偿还贷款的情形下承担了代偿责任，被告唐爱红应当按照保险合同的约定向原告大地保险蜀山支公司支付代偿款，并按约向原告唐爱红支付未付保费及违约金。原告大地保险蜀山支公司为维护合法权益提起诉讼，请求判如所请。被告唐爱红未到庭应诉及答辩。经审理查明：被告唐爱红拟向光大银行合肥分行贷款91000元，遂向原告大地保险蜀山支公司投保个人贷款保证保险。2017年3月29日，原告大地保险蜀山支公司（保险人）与被告唐爱红（投保人）签订了一份《中国大地个人贷款保证保险保险单》，该保险单载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥经济技术开发区支行（以下简称“光大银行合肥经开区支行”）；个人贷款保证保险金额为108199元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；每月按时缴纳保险费1385元；特别约定：……3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付款项，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。同日，被告唐爱红与光大银行合肥分行签订了一份《个人贷款合同》，该合同约定：贷款金额为91000元；贷款用途为购物；贷款期限为36个月，自2017年3月29日至2020年3月29日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。合同签订后，光大银行合肥分行按约发放了贷款91000元。因被告唐爱红未按照贷款合同的约定向光大银行合肥分行偿还贷款，保险事故发生。2018年1月19日，原告大地保险蜀山支公司按照保险单的约定向光大银行合肥经开区支行代偿了全部剩余贷款本息78694.26元，光大银行合肥经开区支行向原告大地保险蜀山支公司出具了一份《代偿债务与权益转让确认书》，确认已于2018年1月19日收到该款，并同意将其对借款人（投保人），即被告唐爱红追偿的全部权益转让原告大地保险蜀山支公司，以解决案涉保单项下的全部索赔。2020年9月3日，光大银行合肥分行出具一份《情况说明》，确认原告大地保险蜀山支公司已经依约向其进行了理赔，原告大地保险蜀山支公司有权向被告唐爱红进行追偿。上述事实，有原告大地保险蜀山支公司提交的《个人贷款合同》、《贷款借据》、《个人贷款保证保险投保单》、面谈记录表、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务与权益转让确认书》、还款明细、《情况说明》及其当庭陈述等证据载卷佐证，事实清楚，证据充分，足以认定。本院认为：被告唐爱红向光大银行合肥分行贷款时，就贷款事项向原告大地保险蜀山支公司投保个人贷款保证保险，并在《中国大地个人贷款保证保险保险单》上签名，原告大地保险蜀山支公司与被告唐爱红之间形成了保证保险合同关系，双方均应当全面履行合同义务。因被告唐爱红未按照贷款合同的约定向光大银行合肥分行偿还贷款，保险事故发生，原告大地保险蜀山支公司只能按照保险单的约定，向光大银行合肥分行代偿了全部剩余贷款本息78694.26元。原告大地保险蜀山支公司履行了支付理赔款78694.26元的义务后，依法取得了向被告唐爱红追偿的权利，故其要求被告唐爱红偿还理赔款78694.26元有事实依据和法律依据，本院予以支持。被告唐爱红在原告大地保险蜀山支公司支付理赔款后，未在约定期间偿还该款项，已构成违约，应承担违约责任。原告大地保险蜀山支公司因理赔行为所致的损失仅为该资金被占用期间的利息损失，故其只能主张该资金被占用期间的利息损失，其基于合同约定主张被告唐爱红按照每日千分之一给付违约金的诉讼请求没有事实依据和法律依据，本院依法不予支持。被告唐爱红应当按照保险单的约定向原告大地保险蜀山支公司支付36期保险费，但由于案涉保险单因原告大地保险蜀山支公司的理赔行为提前到期，案涉保险单项下的保险费应自合同订立之日2017年3月29日计算至理赔之日2018年1月19日，共计13240.5元，扣除被告唐爱红已付保险费8190.26元，被告唐爱红尚欠保险费5050.24元。原告大地保险蜀山支公司要求被告唐爱红给付尚欠保险费5050.24元有事实依据和法律依据，本院予以支持。但案涉保险单对逾期支付保险费约定的违约金超过了法律规定的上限，本院依法予以调整，原告大地保险蜀山支公司因被告唐爱红拖欠保险费所致的损失仅为该资金被占用期间的利息损失，故其只能主张该资金被占用期间的利息损失。综上，被告唐爱红应当向原告大地保险蜀山支公司偿还理赔款78694.26元、保险费5050.24元，共计83744.5元，并承担该资金被占用期间的利息损失。原告大地保险蜀山支公司的其他诉讼请求没有事实依据和法律依据，本院不予支持。据此，本院依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐爱红于本判决生效之日起十日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司83744.5元并承担违约金（以83744.5元为基数，自2018年1月19日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至该款项实际还清日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3490，本院减半收取1745元，保全费1120元，共计2865元，由原告大地保险蜀山支公司负担1065元，由被告唐爱红负担1800元。如不服本判决，可于收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  冯水华二〇二〇年九月二十七日书记员  季 婧