上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0112民初31979号原告：一汽汽车金融有限公司，住所吉林省长春市净月高新技术产业开发区生态大街**。法定代表人：张影，该公司董事长。委托诉讼代理人：姜凤歆，北京德恒(长春)律师事务所律师。委托诉讼代理人：张磊，女，该公司员工。被告：张娅，女，汉族，1984年12月20日出生，户籍地上海市普陀区交通西路******。原告一汽汽车金融有限公司与被告张娅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告一汽汽车金融有限公司的委托诉讼代理人姜凤歆、被告张娅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告一汽汽车金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告剩余贷款本金人民币(下同)120,300.68元、截至2020年6月17日的贷款利息1,670.04元，以及以120,300.68元为基数，自2020年6月18日起至本息清偿之日止，按合同约定利率计算的利息；2、被告支付原告违约金19,682.61元；3、原告对车架号为LFV3A24G6JXXXXXXX的抵押车辆(以下简称涉案车辆)拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。事实与理由：原告与被告于2018年11月15日签订《汽车抵押贷款合同》，约定贷款金额200,000元，贷款利率为月利率7.9083‰，贷款期限36个月。若借款人未按时支付任何应付款，自逾期之日至全部款项实际清偿日止，借款人应就未付款项支付逾期利息；对不能按期支付的利息，按逾期利率按月计收复利，逾期利率为在贷款利率基础上加收50%，并就未偿还贷款本金的15%支付违约金。被告张娅用涉案车辆对贷款提供抵押担保，并按合同约定办理抵押登记；合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告只偿还了部分款项，原告多次催收无果，故提起本案诉讼。被告张娅辩称，欠款属实。被告通过案外人李若晨介绍，向案外人叶佳琪借款20,000元。叶佳琪收取高额利息，因被告无法还清高利贷本息，李若晨及叶佳琪就提出由被告通过汽车贷款的方式购买车辆抵债。后被告在李若晨的陪同下至原告处签订了涉案合同。合同签订后，车辆经销商通知被告提车，叶佳琪和李若晨就与被告共同前往4S店提车。提车时，被告根据要求签署了车辆交接单。李若晨及叶佳琪嘱咐原告，所有事情他们已经搞定，若4S店来电要求办理登记证就挂电话。此后，李若晨和叶佳琪就直接把车开某。由于原告根据两人要求还签订了车辆买卖合同，将车辆打8折出售给叶佳琪，售车款一部分冲抵了叶佳琪垫付的购车首付款，叶佳琪另向原告支付了50,000元后，借款事宜就两清，两人也已经无法取得联系。因原告实际只收取了叶佳琪70,000元，涉案车辆即被两名案外人开某，故原告向公安机关报案。但因部分书证不齐全，公安机关尚未立案。原告围绕诉讼请求依法提交了《一汽汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》、地址确认、放款通知单、还款计划表、核算账户、归还贷款通知等证据，经庭审质证，本院对原告证据予以确认并在卷佐证。被告未提供证据。本院经审理认定事实如下：2018年11月15日，原告(贷款人、抵押权人)与被告张娅(借款人、抵押人)签订《汽车抵押贷款合同》。合同约定：借款人向贷款人借款200,000元用以购买涉案车辆并以涉案车辆向原告提供抵押担保，贷款期限36个月，月利率7.9083‰；自放款日起计收利息并开始计算贷款期限；还款方式按12.2条所列的计算公式，具体还款日依据附件确定；借款人未按时支付任何应付款项，则自逾期之日起至全部款项清偿之日止，借款人应就未支付款项支付逾期利息，对不能按期支付的利息，按逾期利率按月计收复利，逾期利率为本合同贷款利率基础上加收50％；如经销商等对借款人利息予以补贴，使得合同第12条特别条款中同时存在贷款利率和客户实际承担的利率，则仍在贷款利率基础上计算逾期利率，并由借款人承担全部逾期利息；抵押人同意将车辆及其附属的车牌等权益抵押给抵押权人作为抵押人履行其在本合同项下全部债务的担保，担保范围包括但不限于贷款本金及利息(包括逾期利息)、合同项下的费用、违约赔偿和贷款人为实现其权利所发生的全部费用(包括诉讼费、律师费等)；借款人未按时全额偿付应付款项即构成严重违约，贷款人有权自行宣布贷款立即到期，借款人有义务在三个工作日内向贷款人还清贷款本金余额、利息(含逾期利息)，违约金以及应由借款人支付的任何款项；因贷款逾期给贷款人造成重大经济损失(包括但不限于为追偿借款人欠款所发生的差旅费、人员工资、催收委托费用等一切与不良贷款清收相关的费用)的，借款人按未偿还贷款本金的15％向贷款人缴纳违约金，以弥补贷款人损失。合同对其他事项亦予以了约定。合同签订后，原告于2018年12月6日发放了贷款。此后，被告未按期足额归还贷款，尚欠原告贷款本金120,300.68元及相应逾期贷款利息未还。本院认为，当事人签订的《汽车抵押贷款合同》系缔约各方真实意思表示，内容合法有效，对缔约各方均具有约束力，各方均应按约履行。合同签订后，原告已依约发放了贷款，但被告未按约还款，已构成严重违约。根据合同约定，借款人严重违约，贷款人有权自行宣布贷款立即到期，借款人应在三个工作日内清偿所有债务。故原告以诉讼方式主张贷款全部到期，其要求被告归还全部贷款本息并承担违约责任符合合同约定。但计算加速到期部分的逾期利息，应以通知加速到期为前提。现本院自开庭日起算后续利息，原告没有异议，故本院对后续利息起算日予以调整。诉讼中，原告对于其利息构成中“本金罚息计提(PII)8.86元”及“利息和利息罚息计提(III)0.79元”未提供收费的合同依据，故其主张的利息中应扣除上述款项。关于原告主张的违约金，合同明确约定因贷款逾期给贷款人造成重大经济损失(包括但不限于为追偿借款人欠款所发生的差旅费、人员工资、催收委托费用等一切与不良贷款清收相关的费用)，按未还款金额的15%支付违约金。故原告的主张符合合同约定。但根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条的规定，原告主张的利息与违约金仍应以年利率24%为上限。贷款时，双方虽约定以涉案车辆提供抵押担保，但原告未举证放款后，涉案车辆登记为被告所有，或被告有权设立抵押权，且也未证明原告办理了抵押登记。故原告要求行使抵押权本院无法支持。关于被告陈述其与案外人之间通过购车抵债的事实，其未向法院提供相应证据，根据合同相对性原则，被告与案外人之间的纠纷与原告无涉，被告仍应向原告履行合同义务。被告与案外人之间的纠纷可以另案向侵权人主张。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告张娅于本判决生效之日起十日内向原告一汽汽车金融有限公司支付剩余贷款本金120,300.68元、计算至2020年6月17日的利息1,660.39元，并支付以120,300.68元为基数，自2020年9月15日起至实际支付日止，按《汽车抵押贷款合同》的约定计算的利息；二、被告张娅于本判决生效之日起十日内支付原告一汽汽车金融有限公司违约金19,682.61元(被告支付的所有利息与违约金之和以年利率24%为限)；三、驳回原告一汽汽车金融有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1,566.53元，由被告张娅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 沈增二〇二〇年九月十五日法官助理 戴薇书 记 员 陈磊附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。