广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0608民初2060号原告：中国农业银行股份有限公司佛山高明支行，住所地广东省佛山市高明区**********，统一社会信用代码914***********220C。负责人：卢国健，该行行长。委托诉讼代理人：严敏杰，广东共明律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢锦华，男，1992年11月4日出生，住广东省佛山市高明区**********，公民身份号码440************319。系广东共明律师事务所律师助理。被告：江强强，男，1979年2月11日出生，汉族，住江西省吉安市永丰县***************，公民身份号码362************215。被告：李建凤，女，1980年11月25日出生，汉族，住湖南省会同县********2*，公民身份号码433************826。原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行（以下简称：“农业银行”）与被告江强强、李建凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月23日公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人严敏杰到庭参加诉讼，被告江强强、李建凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.被告立即归还原告借款本金362492.52元；2.被告立即支付原告应还未还利息5019.93元、罚息12.87元、复利26.62元；上述利息、罚息、复利计算至2020年7月22日；3.被告自2020年7月23日起按《个人购房担保借款合同》第11.1条和第11.3条约定的借款执行年利率4.165%上浮50%的逾期利率（即为6.2475%）对被告所欠的本息计算罚息、复利，计至清偿之日止；4.被告承担原告为实现债权支出的律师费6800元；5.确认原告对被告提供抵押的位于佛山市高明区******************的房地产的折价或者拍卖、变卖的所得价款，在《个人购房担保借款合同》项下借款本金362492.52元以及相应利息、罚息、复利、为实现债权支出的费用（受理费、保全费、律师费）等范围内享有优先受偿权；6.本案受理费、保全费由被告承担。事实和理由：被告为购买个人住房向原告申请购房贷款，双方于2017年2月**日签订《个人购房担保借款合同》，被告李建凤为借款人和抵押人、被告江强强为保证人和抵押人。合同约定了借款期限、还款方式、借款利率、罚息、复利、抵押担保范围及律师费等。被告同意以自有的佛山市高明区*******************，作为履行本借款合同的抵押担保，并已经办理了抵押登记手续。本案中，原告委托广东共明律师事务所代理本案诉讼清收工作，发生律师费6800元。截止至起诉之日，被告已严重逾期还款，已构成违约并对原告造成经济损失。原告为维护合法权益，特提起诉讼。被告江强强、李建凤没有向本院提交答辩意见及证据，经本院合法传唤未到庭参加诉讼。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，并在庭审时出示。经审查，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告作为贷款人、抵押权人、被告李建凤作为借款人、抵押人与被告江强强作为抵押人、保证人于2017年2月21日签订《个人购房担保借款合同》，约定被告李建凤向原告借款383000元用于购买位于佛山市高明区****************21******，借款期限为360个月。借款利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包含借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告李建凤未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期等。因借款人、担保人违约致使贷款人采用诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告江强强为本案债务提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。被告江强强、李建凤自愿提供位于佛山市高明区****************21******作为本案借款抵押担保，担保本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。抵押情况：《个人购房担保借款合同》约定，被告江强强、李建凤提供其所有的位于佛山市高明区*******************为本案债务提供抵押担保，并于2018年5月24日办理了抵押登记手续，登记的抵押权人为原告，义务人为被告江强强、李建凤，他项权证证号为粤（2018）佛高不动产证明第0011385号。三、履约情况：原告于2017年3月10日向被告发放贷款383000元，借款期限为2017年3月10日至2047年3月9日。《借款凭证》记载的执行利率为4.16500%，逾期利率为6.24750%。至本案庭审时,被告仍未清偿借款本息。四、欠款情况：暂计至2020年7月22日，被告尚欠贷款本金362492.52元、利息5019.93元、罚息12.87元、复利26.62元。五、律师费用：原告与广东共明律师事务所签订《委托清收协议》，约定本案的律师代理费6800元。六、宣告贷款提前到期：本院于2020年7月3日向被告江强强、李建凤送达本案的起诉状副本及应诉材料。七、其他事实：被告李建凤与被告江强强于2005年4月18日办理结婚登记手续。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条之规定，“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”原告农商行高明支行作为经批准设立的金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护和约束。关于未偿还借款本息的问题。原告已依约发放了383000元贷款给被告李建凤，被告方未按期归还贷款已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款到期，被告江强强、李建凤为夫妻关系，上述债务属夫妻共同债务，被告江强强、李建凤应当承担连带清偿责任。被告江强强、李建凤应向原告归还借款本金362492.52元、利息、罚息、复利（暂计至2020年7月22日的利息5019.93元、罚息12.87元、复利26.62元；自2020年7月23日起至实际清偿之日止以362492.52元为本金按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算罚息，自2020年7月23日起至实际清偿之日止以5019.93元为本金按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算复利）。关于律师费。因原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》约定，律师费由两被告承担，且原告已经聘请律师代理本案诉讼，亦提交了相应的民事委托代理合同作证，故原告关于请求被告支付律师费6800元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”第一百七十三条：“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”的规定，本案中，被告江强强、李建凤提供其所有的位于佛山市高明区******************的房产为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告依法享有抵押权。原告作为抵押权人，依法对处分被告江强强、李建凤提供抵押的位于佛山市高明区******************的房产[他项权证证号：粤（2018）佛高不动产证明第0011385*]所得的价款在本案债权本金、利息、罚息、复利及诉讼费、保全费、律师费等费用范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告江强强、李建凤应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行连带偿还借款本金362492.52元、利息、罚息、复利（暂计至2020年7月22日的利息5019.93元、罚息12.87元、复利26.62元；自2020年7月23日起至实际清偿之日止以362492.52元为本金按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算罚息，自2020年7月23日起至实际清偿之日止以5019.93元为本金按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算复利）；二、被告江强强、李建凤应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行连带支付律师费6800元；三、原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行对被告江强强、李建凤的位于佛山市高明区******************的房产[他项权证证号：粤（2018）佛高不动产证明第0011385*]拍卖、变卖所得价款在第一、二项判项及本案诉讼费、保全费的范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6886元，减半收取3443元，财产保全费2370元，合计5813元（原告已预交），由被告江强强、李建凤负担。被告江强强、李建凤负担的受理费及保全费5813元，由被告江强强、李建凤于支付判项确认的款项时一并支付给原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行，本院不再另行收退。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 黄海健二〇二〇年八月二十日法官助理 梁 涛书 记 员 梁 涛