福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初3531号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司夏道支行,住所地南平市延平区夏道镇龙景路**。 负责人：左越，职务：支行副行长（临时负责人）。 委托诉讼代理人：叶阳。 被告：罗雅娟，女，1966年8月7日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：相新建，男，1959年9月20日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：相虹，女，1986年10月26日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司夏道支行（以下简称农商行夏道支行）与被告罗雅娟、相新建、相虹银行卡纠纷一案，本院于2020年7月13日立案受理后,适用简易程序公开开庭进行审理。原告农商行夏道支行的委托诉讼代理人叶阳到庭参加诉讼，被告罗雅娟、相新建、相虹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商行夏道支行向本院提出诉讼请求：一、判令罗雅娟归还农商行夏道支行福万通普惠金融卡透支本金人民币35306.27元，利息1299.28元，滞纳金65.31元（利息及滞纳金计算到2020年02月20日，并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；二、判令相新建承担共同还款责任；三、判令相虹承担连带还款责任；四、判令罗雅娟、相新建、相虹承担农商行夏道支行为实现债权的相关费用及本案的诉讼费用。 事实与理由：2016年5月5日罗雅娟在福建南平农村商业银行股份有限公司夏道支行申请办理福万通普惠金融卡，罗雅娟填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。相虹签署了普惠金融百合卡担保协议。并于2019年5月21日办理了续卡手续，其配偶相新建签署了福万通普惠金融贷记卡共同债务还款承诺书。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不做返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款。 依照罗雅娟的申请，农商行夏道支行核准并向罗雅娟发放了卡号为62×××00的普惠金融卡，卡片授信额度为人民币3.6万元。卡片发放后，罗雅娟于2016年5月5日至2020年2月20日共计透支人民币36528元，于2020年1月18日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2020年2月20日，罗雅娟尚欠福万通普惠金融卡本金人民币35306.27元，利息1299.28元，滞纳金65.31元，农商行夏道支行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，请求人民法院判如所请。 罗雅娟、相新建、相虹未作答辩。 农商行夏道支行围绕诉讼请求依法提交的证据如下：1.《福万通普惠金融卡申请表》，证明罗雅娟向农商行夏道支行申请办理福万通普惠金融卡并同意遵守福建农村信用社、农商银行、普惠金融卡领用合约等事实；2.结婚证、身份证、福万通普惠金融贷记卡共同债务还款承诺书，证明罗雅娟与相新建系夫妻关系，相新建愿意承担共同还款责任的事实；3.贷记卡交易明细及计算说明，证明罗雅娟所欠信用卡款本金、利息、滞纳金等事实及计算依据；4.普惠金融卡（百合卡）使用须知：证明罗雅娟逾期未还时农商行夏道支行享有的权利主张的依据；5.普惠金融卡担保协议，普惠金融卡担保协议（续卡），证明相虹为罗雅娟所欠款项承担连带保证责任的事实。 罗雅娟、相新建、相虹未到庭参加诉讼，亦未向本院提交质证意见及证据材料，视为其自愿放弃质证、举证权利。经审查，本院对农商行夏道支行提交的上述证据的真实性、合法性及与本案的关联性予以认定。 经审理查明，2016年5月5日罗雅娟在福建南平农村商业银行股份有限公司夏道支行申请办理福万通普惠金融卡，罗雅娟填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。其配偶相新建签署了福万通普惠金融贷记卡共同债务还款承诺书。相虹签署了普惠金融卡担保协议，普惠金融卡担保协议（续卡）。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不做返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款。 依照罗雅娟的申请，农商行夏道支行核准并向罗雅娟发放了卡号为62×××00的普惠金融卡，卡片授信额度为人民币3.6万元。卡片发放后，罗雅娟于2016年5月5日至2020年2月20日共计透支人民币36528元，于2020年1月18日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2020年2月20日，罗雅娟尚欠福万通普惠金融卡本金人民币35306.27元，利息1299.28元，滞纳金65.31元。 本院认为，本案是银行卡纠纷。罗雅娟自愿申请办理南平农商银行福万通普惠金融卡，声明已阅读全部申请材料，并承诺遵守《领用合约》的有关规定，故在使用该信用卡过程中，双方均需依照章程及合约的规定，全面履行合同义务。罗雅娟持信用卡透支消费后，未遵守《领用合约》中关于最长透支期限的规定还本付息，其行为已构成违约，应按有关章程及《领用合约》的约定，支付透支款项及利息。故农商行夏道支行要求罗雅娟偿还全部透支款项，并支付因此而产生利息、违约金的诉讼请求，符合法律规定及有事实约定，本院予以支持。相新建系罗雅娟配偶，并在《福万通普惠金融贷记卡共同债务还款承诺书》上的“承诺人”上签名，故相新建对其配偶罗雅娟的违约行为承担共同还款责任。相虹在《普惠金融卡担保协议》、《普惠金融卡担保协议（续卡）》上的“保证人”上签名并承诺对债务承担连带保证责任，故农商行夏道支行要求相虹对罗雅娟的债务承担连带保证责任的诉请，于法有据且有事实依据，予以支持。罗雅娟、相新建、相虹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、罗雅娟、相新建应于本判决生效之日起十日内一次性偿还福建南平农村商业银行股份有限公司夏道支行信用卡透支款本金人民币35306.27元，利息1299.28元，滞纳金65.31元（利息及滞纳金计算到2020年2月20日止），并从2020年2月21日起按照《福万通普惠金融卡领用合约》约定的利率标准计算利息、违约金至透支款本金全部清偿之日止； 二、相虹对上述款项承担连带清偿责任，相虹在承担保证责任后，有权向罗雅娟追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费716.77元，减半收取计358.39元，由罗雅娟、相新建、相虹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 员 王文斌 二〇二〇年九月一日 法官助理 郭友慧 书 记 员 邱宇庭 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条连带责任保证当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证范围保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。