福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初2615号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行，住所地德化县浔中镇东埔路**至东埔路**。 负责人:谢金山，该支行行长。 委托诉讼代理人：张明星，该支行员工。 被告：陈宝溪，男，1978年11月20日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：徐春兰，女，1979年5月1日出生，汉族，住福建省德化县。系被告陈宝溪之妻子。 被告：吴成添，男，1978年2月4日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：曾丽虹，男，1981年1月5日出生，汉族，住福建省德化县。系被告吴成添之妻子。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行(以下简称:中国邮政银行德化县支行)与被告陈宝溪、徐春兰、吴成添、曾丽虹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政银行德化县支行的委托诉讼代理人张明星到庭参加诉讼，被告陈宝溪、徐春兰、吴成添、曾丽虹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政银行德化县支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令陈宝溪、徐春兰偿还贷款本金50000元及利息、罚息、复利（截止2020年8月11日的利息、罚息、复利3710.93元）；2、判令吴成添、曾丽虹对上述第1项承担连带清偿责任。事实和理由：2018年3月13日，陈宝溪、徐春兰与中国邮政银行德化县支行签订《小额贷款额度借款合同》，约定：陈宝溪、徐春兰贷款可以结清循环使用的借款额度5万元，借款额度存续期最长36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；每次提款的借款期限自贷款发放至放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按《小额贷款额度借款合同》约定及借据中约定的内容确定。2018年3月13日，吴成添、曾丽虹与中国邮政银行德化县支行签订了《小额贷款最高额保证合同》，约定吴成添、曾丽虹对陈宝溪、徐春兰与中国邮政银行德化县支行签订的《小额贷款额度借款合同》项下的债务提供连带保证责任，保证范围为该合同项下各项债务本金及利息之和及为实现债权与担保权利发生的诉讼费、执行费、公告费、送达费、拍卖费等费用，担保债权确定的期间为2018年3月13日至2021年3月13日，保证期间为保证合同生效之日起至借款合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证方式为连带责任保证。2018年3月13日，陈宝溪向中国邮政银行德化县支行申请开办小额E捷贷，并与中国邮政银行德化县支行签订了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定协议有效期为2018年3月13日至2019年3月13日，协议有效期内陈宝溪可以通过电子银行申请支用借款，单笔贷款支用金额不得超过5万元，最长期限为12个月。2019年3月13日，陈宝溪采用自助方式向中国邮政银行德化县支行借款5万元，采用固定年利率12%，借款期限12个月，还款方式为按月付息到期一次性还本还款法；逾期还款的罚息利率为在贷款利率的基础上加收30%，对于不能按时支付的利息，按照合同约定的罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；因借款合同发生争议由中国邮政银行德化县支行所在地人民法院管辖，并约定为实现债权而支出的诉讼费、执行费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等费用由借款人承担等内容。中国邮政银行德化县支行依约在2019年3月14日向陈宝溪发放贷款5万元，借款期限自2019年3月14日至2020年3月14日，但陈宝溪在2020年3月14日并未按照合同约定偿还借款本息，其行为已经构成违约，吴成添、曾丽虹作为保证人应承担相应的连带保证责任，至今已违约112天，经多次电话及上门催讨未果。 陈宝溪、徐春兰、吴成添、曾丽虹未作答辩，也没有提供相关证据材料。 中国邮政银行德化县支行围绕诉讼请求提交的证据：1、陈宝溪、徐春兰、吴成添、曾丽虹的居民身份证复印件，陈宝溪与徐春兰的闽德结字第010401836号结婚证复印件、吴成添与曾丽虹的闽德结字第030885号结婚证复印件，欲证明陈宝溪、徐春兰、吴成添、曾丽虹的诉讼主体身份信息材料；2、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，欲证明陈宝溪、徐春兰贷款的申请，吴成添担保贷款及在申请表上签字的事实；3、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷审查审批意见表》，欲证明陈宝溪向中国邮政银行德化县支行申请电子渠道放款功能，在申请表上签字的事实；4、《中国邮政储蓄银行放款清单打印》，欲证明中国邮政银行德化县支行已向陈宝溪放款的事实；5、资产保全系统截屏2份，欲证明陈宝溪、徐春兰还款、欠款的事实；6、《小额贷款额度借款合同》，欲证明双方签订借款合同，陈宝溪、徐春兰向中国邮政银行德化县支行借款的事实，上有陈宝溪、徐春兰亲笔签名；7、《小额贷款最高额保证合同》，欲证明吴成添、曾丽虹同意对陈宝溪、徐春兰贷款承担保证责任的事实，上有吴成添、曾丽虹亲笔签名；8、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，欲证明陈宝溪同意通过电子银行申请支用贷款的事实，并同意本合同条款约定，上有陈宝溪亲笔签名；9、《诉讼文书送达地址确认书》2份，欲证明陈宝溪、徐春兰、吴成添、曾丽虹亲自签名，确认相关诉讼材料寄达地址能诚实收取的事实。 本院经审查认为，对中国邮政银行德化县支行提交的上述证据，陈宝溪、徐春兰、吴成添、曾丽虹未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供反驳证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利，且该《诉讼文书送达地址确认书》经陈宝溪、徐春兰、吴成添、曾丽虹签名确认，《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》经陈宝溪、徐春兰、吴成添签名确认，《小额贷款额度借款合同》经陈宝溪、徐春兰签名确认，该《小额贷款最高额保证合同》经吴成添、曾丽虹签名确认，《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》经陈宝溪签名确认，上述证据本院予以确认并在卷佐证。 根据中国邮政银行德化县支行提交的证据以及当庭陈述，本院认定事实如下： 陈宝溪与徐春兰于2004年9月20日办理结婚登记。2018年2月28日，陈宝溪作为申请人，徐春兰作为申请人配偶（或财产共有人），吴成添作为保证人向中国邮政银行德化县支行提出《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》。2018年3月13日，陈宝溪、徐春兰、吴成添、曾丽虹向中国邮政银行德化县支行签署《诉讼文书送达地址确认书》。同日，中国邮政银行德化县支行作为甲方，陈宝溪作为乙方，徐春兰作为乙方配偶和共同借款人，双方签订一份《小额贷款额度借款合同》。该合同通用条款约定：对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按约定的利率基础上加收30%；对于乙方未按合同约定用途使用的贷款，甲方有权自未按合同约定用途使用贷款之日起至贷款本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收100%确定等条款。该合同专属条款约定：授信额度金额为50000元；额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续到期日，在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效等条款。同日，中国邮政银行德化县支行作为甲方，吴成添、曾丽虹作为乙方，双方分别各签订一份《小额贷款最高额保证合同》。该合同通用条款约定：保证方式为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止等条款。该合同专属条款约定：保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；担保债权确定的期间为2018年3月13日至2021年3月13日止等条款。同日，陈宝溪向中国邮政银行德化县支行申请《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》，并与中国邮政银行德化县支行签订了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》。合同签订后，中国邮政银行德化县支行于2019年3月14日向陈宝溪发放贷款50000元，同时约定：放款到期日期为2020年3月14日；年利率为12%；罚息利率15.6%；还款方式为按周期结息到期还本等内容。借款后，陈宝溪尚欠借款本金50000元、利息3710.93元及自2020年8月12日起至还款日止按合同约定的利息。 本院认为，中国邮政银行德化县支行与陈宝溪、徐春兰签订的《小额贷款额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合法有效，双方应按合同履行。借款后，陈宝溪未能按合同约定还款，尚欠借款本金50000元、利息3710.93元及自2020年8月12日起至还款日止按合同约定的利息，已构成违约，应当承担违约责任。中国邮政银行德化县支行要求陈宝溪偿还借款本金50000元及利息的请求，符合合同约定和法律规定，予以支持。对于中国邮政银行德化县支行主张上述借款系陈宝溪与徐春兰婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，要求徐春兰共同偿还。对此，徐春兰已在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《诉讼文书送达地址确认书》以借款人配偶或共同借款人身份参与共同签字，属于夫妻双方共同意思表示，因此该贷款应认定为夫妻共同债务。根据《小额贷款最高额保证合同》约定，吴成添、曾丽虹为陈宝溪借款提供债务本金50000元及利息、违约金、赔偿金、为实现债权与担保权利发生的费用的100%的保证责任范围，意思表示真实，保证合同有效。吴成添、曾丽虹应当对陈宝溪、徐春兰的债务承担连带清偿责任。中国邮政银行德化县支行要求吴成添、曾丽虹承担连带清偿责任的诉讼请求，予以支持。陈宝溪、徐春兰、吴成添、曾丽虹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、陈宝溪、徐春兰应在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行借款本金50000元、利息3710.93元，并继续支付利息（包括利息、罚息、复利按合同约定的计算方式，自2020年8月12日计算到本判决确认付款日止）。 二、吴成添、曾丽虹对以上借款本息承担连带清偿责任。吴成添、曾丽虹承担保证责任后，有权向陈宝溪、徐春兰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1142.7元，减半收取计571.35元，由陈宝溪、徐春兰、吴成添、曾丽虹负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  曾金赞 二〇二〇年九月二十八日 书记员  王雅雯 附: （一）本案相关的法律法规： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一第保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 5、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。 （二）执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起 计算。 德化县人民法院官方微信、微博二维码 ←官方微信官方微博→←官方微信官方微博→