山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0103民初7939号原告：贾某甲，女，1982年12月22日出生，汉族，住山东省济南市。委托诉讼代理人：纪某甲（系原告贾某甲丈夫），男，1973年1月22日生，蒙古族，住山东省济南市。被告：中国平安人寿保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市。负责人：黄炳杰，总经理。被告：中国平安人寿保险股份有限公司，住所地深圳市福田区。负责人：丁新民，总经理。以上两被告共同委托诉讼代理人：颜利利，女，该公司职工，住山东省济南市。以上两被告共同委托诉讼代理人：焦林黎，女，该公司职工，住山东省济南市。原告贾某甲与被告中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称平安人寿公司）、中国平安人寿保险股份有限公司山东分公司（平安人寿山东公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月18日公开开庭进行了审理。原告贾某甲的委托诉讼代理人纪某甲，被告平安人寿公司、平安人寿山东公司的共同委托诉讼代理人颜利利、焦林黎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贾某甲向本院提出诉讼请求：1、请求判令二被告解除涉案的保险合同；2、请求判令二被告退还原告已缴纳的18876元（零钱）；3、请求判令二被告赔偿原告56628.00元；4、请求判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告于2017年3月接到被告处电话营销业务员，编码为：iEC00T1027的营销电话，向本人推销被告的新理财业务，具体内容为：要求本人每个月最低存484元的零花钱，赠送一份人身意外险（涉案保险）。存五年或十年就可以取出本金，并计算利息，如取出本金，所赠送的保险失效。如果存十年，则可以返回缴费总额的118%。本人认为，存零钱赠保险很划算，就接受了被告推介的这项业务。并每月按时向被告处存484元的零花钱。现已缴纳39个月，合计金额为：18876.00元。2020年3月本人接到其他保险公司相同业务的推销电话，本人说已经在被告处使用了该项业务，并向该业务员说明了这项业务的相关好处，该业务员对本人说：你被骗了，被告与你之间的保险合同是购买而并非赠送。为了核实该业务员所说的是否真实，本人多次拨打被告处的客服电话，要求向本人解释和说明涉案保险究竟是赠送还是购买，并要求听取业务员，编码为：iEC00T1027与本人营销推介这项业务的电话录音。但被告客服始终以各种理由推诿搪塞，拒绝向本人公开电话录音。并很肯定地回答，涉案保险是本人自愿购买并非赠送。综上，被告为了获得更大利益，采用欺瞒蒙骗的手段获得客户。已构成了主观故意欺诈，理应承担相应的民事赔偿责任。被告平安人寿公司、平安人寿山东公司共同答辩称：原告与被告签订的P210000018032236号保险合同，系双方真实意思表示，合法有效。原告诉求解除保险合同，被告按照保险合同的约定可退还该份保单的现金价值，2017年4月原告向被告公司投保平安鸿运随行经典版两全保险，并按月缴纳保险费，原告在鸿运随行经典版返本意外保障书中签字确认，其已知晓保险合同的缴费期，投保险种，保险期间及保险合同的内容，保险合同合法有效。现原告诉求解除保险合同，被告可按照合同规定退还现金价值。截止至2020年9月18日原告已缴纳保费的现金价值为11885.41元、住院日额退保139.5元、鸿运随行意外退保657.6元，合计12682.51元，原告在我公司进行保单贷款，应偿还贷款本金9000元，利息114.66元，扣除本息后，合计退还现金价值3567.85元。依据最高人民法院九民纪要的精神金融消费者损失应当为实际损失，不适用消费者权益保护法第五十五条的惩罚性规定，请求人民法院驳回原告的诉讼请求。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证，当事人无争议的事实：2017年4月11日，原告贾某甲向被告平安人寿公司投保，并签订了《中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同》一份，合同中约定的投保人：贾某甲；被保险人：贾某甲；投保主险：鸿运随行经典版（3049），期限20年，交费年限10年，基本保险金额484元，保险费407元；附加险：住院日额13（3016），期限20年，交费年限10年，基本保险金额150元，保险费14元；鸿运随行意外（3032），期限20年，交费年限10年，基本保险金额150000元，保险费63元；首期保险费合计：（月交）484元。其中合同第3.1条保险费的支付：本主险合同的交费方式和交费期间由您和我们约定并在保险单上载明。分期支付保险费的，在支付首期保险费后，您应当在保险费约定支付日支付其余各期的保险费。第5条如何退保：可随时申请退保，在犹豫期内退保没有损失，犹豫期后退保会有损失。原告已按月支付保险费至2020年6月，每月484元，共计19个月，已累计向被告支付保险费18876元。对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：原告主张被告销售人员在向原告销售并签订保险合同时存在欺诈和虚假宣传行为，并提交网络打印件5张，系原告通过网络搜索查找到的关于被告销售人员在推销保险时以存零钱赠保险为宣传语进行宣传的事例，以此证明其主张。被告则主张原告与被告签订的保险合同系双方真实意思表示，合法有效，原告对保险合同条款、险种、保费缴纳等都是知晓的，被告不存在欺诈和虚假宣传行为，并提交鸿运随行经典版返本意外保障计划确认书、与原告的通话录音一份用以证明。经审查，本案所涉保险系按月支付保险费，支付10年，保险期限20年。因此，从该保险的支付方式、支付期限和保险期限来看，存零钱赠保险的意思与该保险的本质内容相近，被告销售人员以此宣传语推销该保险，不属于欺诈，但容易造成投保人的误解，被告销售人员的该推销方式确有不妥，建议纠正。本院认为，原、被告签订此项保险合同的真实意思应为原告每月存入一定款项作为该项保险的保费，因被告销售人员在推销该保单时未能向原告解释清楚保险合同的真正含义，造成原告对该份保险合同的实质内容产生误解。我国《合同法》第五十四条规定，下列合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：（一）因重大误解订立的：……。本案中，原告在未能正确理解保险合同的含义的基础上与被告签订了《人身保险合同》，可以向法院提出解除请求，故对原告要求解除该保险合同的诉讼请求，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。在双方解除合同后，被告人寿保险公司应向原告返还已交纳的保险费18876元，故对原告要求退还已交纳保险费的主张，本院予以支持。对于原告要求被告向其按三倍标准赔偿56628.00元的诉讼请求，在庭审中原告未能举证证明其实际遭受的经济损失，且本保险合同的签订，原告方也有一定过错，故对原告的此项诉讼请求，证据不足，本院不予支持。对于被告抗辩应按合同约定返还现金价值并扣除保单贷款的贷款本金和利息后合计3567.85元的主张，因合同的签订主要是由于保险推销人员在推销该险种时未能向原告阐明合同的实质内容所导致，对于合同的解除具有主要过错，故对于被告的此项抗辩主张，本院不予采信。被告平安人寿山东公司因并非本案所涉当事人，故对原告要求平安人寿山东公司承担责任的请求，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十四条第（一）项、第九十七条、《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、原告贾某甲与被告中国平安人寿保险股份有限公司于2017年4月11日签订的《中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同》于本判决生效之日起解除。二、被告中国人寿保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内向原告贾某甲退还已交纳的2017年4月至2020年6月的保险费18876元；三、驳回原告贾某甲的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1690元，减半收取845元，由原告贾某甲负担634元，由被告中国人寿保险股份有限公司负担211元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  李江二〇二〇年九月二十七日书记员  苏冉