湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0902民初1313号原告：中国建设银行股份有限公司益阳市分行，统一社会信用代码：91430900887082464M，住所地：湖南省益阳市赫山区益阳大道金源大厦。负责人：刘志勇，系该行行长。委托诉讼代理人：李俊杰，系该行员工。委托诉讼代理人：钟清溪，湖南金厚律师事务所律师。被告：夏菊元，女，汉族，1970年2月4日出生，住湖南省益阳市赫山区。委托诉讼代理人：周光辉，系夏菊元之夫。被告：周光辉，男，汉族，1970年8月20日出生，住湖南省益阳市赫山区。原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行（以下简称建行益阳分行）与被告夏菊元、周光辉借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行益阳分行的委托诉讼代理人钟清溪、被告周光辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行益阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》；2、判令被告偿还原告借款本金480000元及利息、罚息（至2020年6月22日止的利息17294.07元、罚息405.71元，之后利息、罚息、复利计算至借款还清之日止）；3、判令被告支付原告为实现债权所发生的律师代理费17419元（起诉标的的3.5%）；4、判令原告对被告名下坐落于益阳市朝阳区朝阳××栋××号房屋及占有土地使用权在借款范围内享有优先受偿权；5、由被告承担本案的诉讼费用。被告夏菊元、周光辉辩称：贷款手续是两被告办理的，但签订合同时有部分材料为空白签名，对此两被告不予认可。两被告认为，被告用自有房屋抵押贷款，原告应将款项打入两被告名下账户，而被告未收到贷款，亦未收到电话放款通知，两被告在被扣除5笔还款款项后才知道贷款已放出。综上，两被告不应向原告还款。经审理查明：夏菊元、周光辉系夫妻。2019年6月19日，被告夏菊元、周光辉与原告签订《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》，约定：借款额度48万元、借款额度有效期自2019年6月19日起至2024年6月19日止；被告夏菊元、周光辉以周光辉名下的坐落于益阳市朝阳区朝阳××栋××室××权证号为湘（2017）益阳市不动产权第0011214号、面积为154.27平方米的房屋为上述借款提供抵押担保，并于同年6月20日办理抵押登记。之后，被告夏菊元向原告申请支用借款，确定被告夏菊元因经营周转支用借款48万元，期限为12个月、年利率5.64%、逾期罚息比加收50%；借款日期起始日为贷款人首次将款项划入账户为夏菊元6236683010001091898之日。还款方式为委托扣款，扣款账户为夏菊元6236683010001091898。2019年6月21日，原告将贷款48万元划入夏菊元的临时账户，并由该临时账户划入案外人余某的名下，《个人贷款凭证》上，夏菊元在借款人处签名。贷款发放后，被告夏菊元于2019年7月21日-12月22日共计偿还借款利息12425.13元。之后，被告未再还款，至2020年6月22日共欠借款本金48万元、利息17294.07元、罚息405.71元。其中2019年10月17日、2019年11月19日均向还款账户存入3000元，其后分别于2019年10月21日、2019年11月21日扣回贷款利息2436元、2517.2元。另查明，被告与案外人余某间有经济往来，贷款划入余某名下后，周光辉与余某就有关款项进行结算，48万元借款中32.2万元用于偿还周光辉所欠余某朋友的借款本息，，3.15万用于周光辉支付给余某的介绍借款手续费，剩余12.65万元由余某转入周光辉尾号为6010的建设银行账户。以上事实，有原告提交的《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》、结婚证复印件、《个人房产抵押综合授信额度支用单》、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、湘（2018）益阳市不动产证明第0022845号不动产登记证明、证人余某的证言、余某与周光辉的聊天记录和转账凭证以及原、被告的当庭陈述等予以证实。本院认为：原、被告签订的《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，原、被告均应按合同约定履行各自的义务。依据《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》第二十条第一款（一）项、第二十条第三款2、11项之约定，被告夏菊元、周光辉未按期还款的行为构成违约，建行益阳分行可宣布贷款立即到期并要求夏菊元、周光辉立即清偿借款本息及相关费用，也可要求解除合同，故对原告要求解除合同并要求被告偿还借款本息及相关费用的诉讼请求，本院依法予以支持。该借款发生于被告夏菊元、周光辉婚姻关系存续期间，且两人共同签字借款，故该债务为夫妻共同债务，应予共同清偿。被告夏菊元、周光辉以周光辉名下的坐落于益阳市朝阳区朝阳××栋××室××权证号为湘（2017）益阳市不动产权第0011214号、面积为154.27平方米的房屋为借款提供抵押担保属实，原告对抵押物折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。原告诉求的律师费，本院经审查认为原告未提供证据证明该费用的真实性及具体数额，故对原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院依法不予支持。被告辩称其未收到贷款，但被告周光辉于2019年6月21日收到案外人余某的12.65万元，且被告夏菊元于借款后有按月存入钱款用于偿还当月借款利息的行为，说明夏菊元对贷款已发放事项知情并认可，故对被告的该抗辩意见，本院不予采信。被告周光辉就其是否与证人余某有经济往来在证人出庭前后所陈述内容相互矛盾，结合证人证言，本院认定周光辉与案外人余某之间存在经济往来。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行与被告夏菊元、周光辉于2019年6月19日签订的《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》；二、由被告夏菊元、周光辉于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行借款本金48万元及利息、罚息［至2020年6月22日的利息17,294.07元、罚息405.71元，之后按年利率8.46%（5.64%×150%）计算至借款还清之日止］；三、原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行在上述款项范围内对被告夏菊元、周光辉用以抵押的周光辉名下的坐落于益阳市朝阳区朝阳××栋××室××权证号为湘（2017）益阳市不动产权第0011214号、面积为154.27平方米的房屋折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4,475.59元，由被告夏菊元、周光辉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  谭赞霞二〇二〇年九月三十日法官助理郭瑞芬书记员唐武附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。