河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初18110号原告：中国银行股份有限公司郑州花园支行，住所地：郑州市金水区花园路**(**)，统一社会信用代码：91410100719167135W。负责人:武超。委托诉讼代理人：贾双双，北京华泰（郑州）律师事务所律师。被告：魏根方，男，汉族，1972年2月4日出生，住河南省鄢陵县。被告：河南佳瑞汽车销售有限公司，住所，住所地：郑州市管城回族区紫荆山路东、陇海路北荣汇国际大厦****房社会信用代码9141010006891639X4。法定代表人：杨文生。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行诉被告魏根方、河南佳瑞汽车销售有限公司（以下简称佳瑞公司）金融借款合同纠纷一案。本院于2020年8月24日立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人贾双双到庭参加了诉讼。被告魏根方、佳瑞公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告魏根方偿还原告借款本金23691元、利息8030.41元、分期手续费5319.72元、还款违约金2664.17元，共计39705.3元（以上金额暂计至2020年7月18日，之后的款项按合同约定计算至实际清偿之日止）；2.请求法院依法确认原告有权对变卖、拍卖被告魏根方所提供的抵押物（车牌号汽车）所得价款享有优先受偿权；3.请求法院依法判令被告河南佳瑞汽车销售有限公司对以上款项承担连带还款责任；4.请求法院依法判令本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年8月8日，被告魏根方向原告申请办理中国银行信用卡一张，同时表明已充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并在申请表上签字确认。之后，被告魏根方于2017年9月6日与原告签订《信用卡专向分期付款合同（担保类）》、约定原告向被告魏根方授予专项分期付款额度76000元用于购买汽车一辆，分期期数为36期（一期为一个月，自被告魏根方实际交易日起算），手续费费率为授权额度的12%；如被告魏根方未依规定时间足额存入分期交易账单记载金额，原告有权收取透支利息及滞纳金并由被告魏根方承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告魏根方人民币逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款的交易的剩余金额一次性计入账户；并将借记利息、还款违约金的计算方式及其他相关事项在合同附件中予以约定。同日，被告魏根方与原告签订《信用卡专向分期付款抵押合同》，约定被告魏根方将其所有的号汽车抵押给原告担保主债务的履行，并办理了抵押登记。2017年8月8日，被告佳瑞公司与原告签订《信用卡专向分期付款保证合同》，约定其为被告魏根方与原告之间的借贷关系提供连带责任保证，保证期间为主债务最后一期债务履行期届满之日后两年。经原告多次催要，二被告拒绝履行合同义务，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院在依法查明事实的基础上，依法支持原告的诉讼请求。被告魏根方未到庭未答辩。被告佳瑞公司未到庭亦未答辩。经审理查明：2017年8月8日，被告魏根方填写中国银行信用卡个人申请表一份，在该申请表上，被告魏根方书写表明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。中国银行股份有限公司信用卡领用合约主要显示：被告魏根方保证向中国银行股份有限公司（以下简称“中国银行”）提供的所有申请资料真实、完整、准确、合法、有效，被告魏根方同意中国银行可以保留相关申请资料，被告魏根方授权并同意，中国银行在审核个人信用卡申请等业务范围内向金融信用信息基础数据库查询被告魏根方的个人信用信息，如被告魏根方发生本合约项下违约事件，中国银行会将因此产生的不良信息向金融信用信息基础数据库报送，并在被告魏根方本人征信报告中予以体现，若发生上述不良信息报送情形，中国银行可以电话、短信、电子邮件、对账单或催收单等方式通知被告魏根方，被告魏根方联系方式以申请信用卡时指定的或按本合约变更的联络信息为准；中国银行依据被告魏根方的申请及资信状况决定是否同意发卡、发卡的种类及信用额度；除本合约另有规定，被告魏根方非现金透支交易从中国银行非现金透支交易记账日至中国银行规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，被告魏根方在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告魏根方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告魏根方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金；中国银行对被告魏根方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，起息日以透支交易记账日为准。2017年8月15日，河南宝腾汽车销售有限公司出具购车款支付证明一份，内容为我公司于2017年8月15日收到河南佳瑞汽车销售有限公司支付购车款108600元，用于购买众泰车，型号JNJ6450K，同日出具购车发票，发票编码：00140303。2017年9月6日，原告与被告魏根方签订《信用卡专向分期付款合同（担保类）》（以下简称主合同）一份，主要约定：被告魏根方向原告借款76000元用于购买汽车一辆，借款期限为36个月，手续费9120元，被告魏根方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款，被告魏根方出现未按期归还透支本金及手续费等情形即构成违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期，并终止或解除合同。同日，被告魏根方与原告签订《信用卡专向分期付款抵押合同》一份，以所购车辆（车牌号：，车架号：LJ8F2C5D0HE107997）向原告提供抵押担保，并于同日办理了抵押登记。2017年8月8日，原告与被告佳瑞公司签订《信用卡专向分期付款保证合同》一份，约定：被告佳瑞公司作为保证人，为主合同债务提供全程连带责任保证；担保范围包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。原告向被告魏根方发放了卡号为的信用卡。原告提交的应收账款拆分明细显示：截至2020年7月18日，上述信用卡应收账款39705.3元，其中应收本金23691元、应收利息8030.41元、还款违约金2664.17元、分期手续费5319.72元。本院认为，原告与被告魏根方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，原告与被告佳瑞公司签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告如约履行了发放贷款的义务，被告魏根方未按时足额履行还款义务，已构成违约，应承担相应责任。根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，原告主张的违约金部分，依据不足，本院不予支持。截至2020年7月18日，应收本金23691元、应收利息8030.41元、分期手续费5319.72元，被告魏根方应当予以清偿，2020年7月19日后的利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》的约定计算至实际清偿完毕之日止，且手续费、利息之和以年利率24%为限。被告魏根方自愿以其名下的（车牌号，车架号：LJ8F2C5D0HE107997）车辆作为抵押物向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告请求就该抵押物行使优先受偿权，合法有据，本院予以支持。被告佳瑞公司自愿为被告魏根方的上述债务提供连带责任保证担保并约定了保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，故原告请求被告佳瑞公司承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。被告佳瑞公司承担清偿责任后，有权向被告魏根方追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告魏根方于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州花园支行借款本金23691元、利息8030.41元、分期手续费5319.72元（利息暂计至2020年7月18日，2020年7月19日之后的利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》的约定计算至实际清偿完毕之日止，且手续费、利息之和以年利率24%为限）；二、原告中国银行股份有限公司郑州花园支行有权依法对被告魏根方名下的车牌号为，车架号：LJ8F2C5D0HE107997的车辆折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告河南佳瑞汽车销售有限公司对本判决第一项确定的被告魏根方的债务承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后，有权向被告魏根方追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司郑州花园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取396元、保全费417元，由原告中国银行股份有限公司郑州花园支行负担26元，由被告魏根方、河南佳瑞汽车销售有限公司负担787元。本判决为终审判决。审判员  郭喜珂二〇二〇年九月二十七日书记员  李 恒