广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初13411号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码：914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师（代理期限从2020年4月26日起至2020年7月9日）。委托诉讼代理人：刘经，广东的信律师事务所律师（代理期限从2020年7月10日起）。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。被告：陈杨煌，男，1970年11月16日出生，汉族，住福建省漳平市。被告：陈美茹，女，1972年1月16日出生，汉族，住福建省漳平市。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告陈杨煌、陈美茹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，依法由审判员韩文锋适用简易程序独任审判，于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘经到庭参加了诉讼，两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈杨煌向原告偿还全部借款本息705344.07元〔其中本金611722.11元、利息80696.47元、罚息3869.07元、复利9056.42元，利息、罚息、复利暂计至2020年4月26日〕及从2020年4月27日起计至本息实际清偿之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金611722.11元为基数，按罚息年利率22.68%计算；复利以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率22.68%计算）；2.判令被告陈美茹对被告陈杨煌的全部债务承担连带清偿责任；3.判令因本案诉讼所产生的全部诉讼费用及财产保全费等相关费用由两被告承担。事实与理由：被告陈杨煌于2016年12月1日与原告签订《贷款合同》，原告按合同约定向被告陈杨煌发放贷款699376.6元，贷款期限为120个月，贷款年利率为15.12%，还款方式为等额还款法。合同约定，如贷款到期或提前到期，被告陈杨煌未能按约还款，原告有权要求被告陈杨煌立即偿还已发放的全部贷款本金、利息及费用（包含律师费、诉讼费等）；有权从逾期之日起对贷款本金按合同约定利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；还有权将贷款利率调整为按约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行。同日，被告陈美茹与原告签订《保证担保合同》，约定被告陈美茹作为保证人向原告提供连带责任担保，担保范围包含合同项下的全部债务。合同签订后，原告依约履行了放款义务，但被告陈杨煌未能按约还款，截至2020年4月26日，被告陈杨煌共拖欠原告逾期本息705344.07元，经原告多次催讨未果，被告陈美茹亦未履行足额代偿责任。为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼。诉讼中，原告明确第一项诉讼请求中的复利系以尚欠利息80696.47元为基数计算。本院受理本案后，依法向两被告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，但两被告既未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照复印件、两被告身份证复印件、结婚证复印件各1份；2.《贷款合同》1份、《保证担保合同》1份、《个人贷款出账凭证》1份；3.《个人贷款业务客户还款清单》1份、《还款计划表》1份、《陈杨煌所欠本金及利息情况表》1份；4.送达地址确认书复印件2份。两被告经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利；经审查，上述证据来源、形式合法，内容真实，可互相印证，与原告主张的事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。两被告在诉讼中没有提供证据。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2016年12月1日，原告与被告陈杨煌签订《贷款合同》，约定：1.贷款金额为699376.6元；2.贷款期限为120个月，实际起止日期在合同约定范围内以出账确认书及其他出账凭证为准；3.贷款利率采用固定利率，并按借款实际天数计息；贷款的金额、期限、实际贷款利率、贷款用途、支付方式、还款方式等以具体贷款业务合同、贷款出资凭证为准；4.合同项下授信发生欠息、逾期的，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告陈杨煌立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用；5.贷款到期或提前到期，被告陈杨煌未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，同时有权将合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例(最高可上浮30%)执行；6.对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，被告陈美茹与原告签订《保证担保合同》，约定：1.被告陈美茹自愿作为保证人向原告提供连带责任保证担保；2.保证担保范围包括合同项下全部债务，包含本金、利息、复利、罚息、违约金等。原告于2016年12月2日向被告陈杨煌发放贷款699376.6元，《个人贷款出账凭证》记载的贷款利率为年利率15.12%，贷款用途为个人经营，贷款期限为120个月，从2016年12月2日起至2026年12月2日，还款方式为等额还款。被告陈杨煌从2019年6月2日开始逾期，截至2020年4月26日，被告陈杨煌拖欠已到期贷款本金42509.6元、未到期贷款本金569212.51元，共计611722.11元，利息80696.47元、罚息3869.07元、复利9056.42元。经催收无果，原告遂于2020年6月1日向本院提起诉讼。另查，两被告于2016年12月1日签订《送达地址确认书》，提供“佛山市顺德区************”作为有效送达地址，上述送达地址适用于诉讼法律文书的送达，因两被告或指定的接收人拒绝签收，两被告确认的送达地址不准确，送达地址变更后未告知而出现查无此人等情形，导致诉讼法律文书未能实际接收的，两被告自行承担相应的法律后果。邮寄送达的，邮件退回之日视为送达之日。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告陈杨煌签订的《贷款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应受法律保护，双方应依合同约定履行己方的义务。被告陈杨煌在收到原告发放的贷款后，未依约按期还本付息，已构成违约，现原告要求被告陈杨煌提前偿还截至2020年4月26日所欠的贷款本金611722.11元、利息80696.47元、罚息3869.07元、复利9056.42元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对2020年4月27日起的罚息和复利，原告主张按罚息年利率22.68%（年利率15.12%上浮50%）计付，不违反法律规定，本院予以支持。本院确定罚息以尚欠贷款本金611722.11元为基数，从2020年4月27日起按年利率22.68%计至实际清偿之日止；复利以尚欠利息80696.47元为基数，从2020年4月27日起按年利率22.68%计至实际清偿之日止。关于被告陈美茹在本案中的还款责任。本案中，被告陈美茹签订《保证担保合同》，确认其作为连带责任保证人，担保范围及于贷款本息、复利、罚息。原告起诉时，尚处于被告陈美茹的保证期间，故原告诉请被告陈美茹对被告陈杨煌的上述债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。被告陈美茹承担保证责任后，有权向被告陈杨煌追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告陈杨煌应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金611722.11元、利息80696.47元、罚息（计算方式：截至2020年4月26日为3869.07元，此后以尚欠贷款本金611722.11元为基数按年利率22.68%计至实际清偿之日止）、复利（计算方式：截至2020年4月26日为9056.42元，此后以尚欠利息80696.47元为基数按年利率22.68%计至实际清偿之日止）；二、被告陈美茹对本判决第一项确定的由被告陈杨煌承担的上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为5426.72元（原告已预交），由被告陈杨煌、陈美茹连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  韩文锋二〇二〇年九月三日书记员  陈婷婷