湖南省吉首市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘3101民初2459号原告：中国银行股份有限公司湘西土族家苗族自治州分行，地址，吉首市乾州世纪大道锦绣湘西综合楼**。负责人：林万实，该行行长。委托诉讼代理人：周树辉，湖南董艺律师事务所律师。被告：胡浩，男，1988年10月22日出生，苗族，龙山县人，本科文化，自由职业，住，住龙山县/div>被告：田甜，女，1990年5月9号出生，土家族，龙山县人，本科文化，自由职业，住，住址同上胡浩妻子。被告：吉首碧桂园房地产开发有限公司，住所地：湖南省吉首市红旗门办事处人民北路**。法定代表人：叶瀚，公司董事长。委托诉讼代理人：陈应，男，1993年11月19日出生，汉族，湖北省钟祥市人，硕士研究生，公司法务，住，住湖南省邵阳市双清区/div>原告中国银行股份有限公司湘西土家族苗族自治州分行（以下简称中国银行湘西州分行）诉被告胡浩、田甜、吉首碧桂园房地产开发有限公司（以下简称碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案，依法适用简易程序，于2020年9月15日公开开庭进行了审理。原告中国银行湘西州分行的委托诉讼代理人周树辉，被告胡浩、田甜，被告碧桂园公司的委托诉讼代理人陈应到庭参加诉讼，其他当事人经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行湘西州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡浩、田甜立即返还原告借款本金663513.01元及相应利息、罚息（计算至本息清偿日止）；2.若被告不能履行上述债务，则请求依法拍卖、变卖被告抵押的房产所得价款由原告优先受偿；3.被告碧桂园公司对上述债权债务承担连带保证责任；4.判令被告支付原告为实现债权而聘请律师等相关费用；5.判令被告承担本案诉讼费用。庭审中明确律师费为42000元。事实与理由：2018年5月28日，被告胡浩、田甜为购买住房向原告申请住房按揭贷款，并与原告签订了《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同》，合同约定：贷款金额为680000.00元，期限为360个月。同时，被告胡浩、田甜以其按揭贷款购买的住房提供抵押担保，被告碧桂园公司提供阶段性连带责任保证。合同签订后，原告给被告胡浩、田甜发放了相应款项。但贷款发放后，被告不按约定还款，给原告造成了一定的损失，为此特向贵院提起诉讼，以维护原告的合法权益。被告胡浩、田甜辩称，1、对原告起诉的内容无异议，但是对金额有异议，贷款68万元，已经偿还了2年多，不应欠原告起诉主张的借款本金金额。2、律师费不合理。因为受疫情影响，答辩人向原告提出缓期，碧桂园公司也为答辩人支付了部分房款。逾期还款发生后，应该是双方沟通，如果沟通不畅或者答辩人一直欠款，银行可以起诉，但是银行仅在2020年4月，与答辩人电话沟通一次后就诉讼。被告碧桂园公司辩称，1、根据碧桂园公司与中国银行有限公司湘西州分行吉首市团结路支行签订的《按揭业务担保合作协议》第五条第3款，购房者连续未支付4期贷款本息的，银行应当在购房者连续未支付的第4期的五个工作日内通知碧桂园公司，如果银行逾期通知，碧桂园公司将对第五期贷款本息及后续的相关款项不承担担保责任。但从原告提交的相关资料，答辩人并没有看到书面告知文件，因此碧桂园公司对于第五期贷款本息及后续的相关款项不承担担保责任。2、如果原告主张购买者预抵押登记已办理妥的，应当先拍卖房产，或者在追索无果的情况下，碧桂园公司才承担担保责任。3、双方签订的第十三条第二款约定，鉴于甲方和购房者需就贷款事宜另行签订借款合同。甲乙双方一致同意：不管借款合同对甲乙双方的权利义务作如何约定、借款合同的格式版本作如何变更，涉及甲乙双方之间的权利义务的，均以本协议约定为准，不按借款合同履行。因此碧桂园公司为借款人承担的担保责任应该以按揭业务担保合作协议为准。4、律师费，原告没有提交任何银行产生律师费的发票，无法确定律师费为多少。综上请求法院判决碧桂园公司在银行向借款人追偿不能的情况下，仅对借款第四期之前的金额承担担保责任。原告中国银行湘西州分行为证明其主张向本院提交以下证据：1、被告身份证、户口本复印件、结婚证；2、吉首市商品房买卖合同、个人一手住房贷款合同、中国银行借款借据；3、个人贷款抵押合同；4、贷款已还款明细清单；5、湖南省增值税发票、委托代理合同。被告胡浩、田甜没有提交证据。被告碧桂园公司为证明其主张向本院提交了按揭业务担保合作协议。对原告提交的证据5，三被告均表示律师费过高，不能证明是本案单个案件的收费，且增加了被告的负担；对被告提交的证据原告认为系复印件无法确认；本院认为原、被告提交的证据，系真实、合法，且与本案具有关联性，本院均予采信，作为定案依据，并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月28日，被告胡浩、田甜为购买被告碧桂园公司开发的住房向原告申请住房按揭贷款，三方签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，被告胡浩为借款人，被告碧桂园公司为保证人，合同约定：贷款金额为680000元，期限为360个月，同时对贷款利率与结息、贷款的偿还（等额本息还款）等进行约定。被告胡浩、田甜以其按揭贷款购买的住房提供抵押，被告碧桂园公司承担阶段性担保责任。当天原告与被告胡浩、田甜签订《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，但未办理抵押登记。合同签订后，原告给被告胡浩、田甜发放了相应款项。2020年3月开始，被告胡浩、田甜未按期偿还贷款，至今已逾期八期，尚欠借款本金663513.01元，前四期逾期本金及利息总金额是15965.86元。另查，中国银行股份有限公司湘西州分行吉首市团结路支行（甲方）与被告碧桂园公司（乙方）于2017年12月15日签订《按揭业务担保合作协议》，约定：第二条，合作项目为吉首碧桂园。第五条第3项，购房者连续未支付4期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第4期贷款本息还款期限届满之日起5个工作日内书面通知乙方，甲方逾期通知的，则乙方对购房者连续未支付的第5期（含第5期）起的贷款本息、逾期利息等不承担保证责任。第十三条第2款，鉴于甲方和购房者需就贷款事宜另行签订借款合同。甲乙双方一致同意：不管借款合同对甲乙双方的权利义务作如何约定、借款合同的格式版本作如何变更，涉及甲乙双方之间的权利义务的，均以本协议约定为准，不按借款合同履行。本院认为，民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。本案系金融借款合同纠纷，原告与被告是在充分协商的基础上签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同是合法有效的，合同对利息计算方式有明确约定，双方应遵照执行。被告胡浩、田甜在使用借款后，没有按照合同约定偿还原告借款本息，不认真履行合同义务，致使原告的合法权益得不到实现，被告胡浩、田甜的行为严重损害了原告的合法权利，现原告要求其偿还借款本金及相应的利息、罚息，理由正当，本院依法予以支持。原告与被告胡浩、田甜虽签订《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，但未办理抵押登记，原告不享有抵押权，故对原告主张对抵押房产享有优先受偿权的请求，本院不予支持。本案双方主要争议焦点有：被告碧桂园公司是否对全部借款本金及利息、罚息承担连带保证责任；本案律师费是否支持。结合《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》与《按揭业务担保合作协议》，被告碧桂园公司为本案借款提供阶段性连带责任担保，其应对逾期借款承担担保责任，但原告有逾期通知的义务，现原告未提交证据证明其已履行通知义务，故应自行承担举证不利的后果，原告主张被告碧桂园公司承担所有债权债务的连带保证责任，本院不予支持，被告碧桂园公司依约仅需对借款前四期逾期金额15965.86元承担担保责任。关于原告主张为实现债权聘请律师所需代理费42000元，原、被告双方在合同中对实现债权的费用有约定，且原告举证证明该费用已实际发生，对原告的此项诉讼请求本院予以支持，但《按揭业务担保合作协议》中未约定被告碧桂园公司需承担律师费，故对原告主张被告碧桂园公司对律师费承担责任，本院不予支持。综上，债务应当清偿。根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，之规定，判决如下：一、被告胡浩、田甜于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司湘西土族家苗族自治州分行借款本金663513.01元及利息、罚息（利息、罚息计算至本息清偿日止）；二、被告吉首碧桂园房地产开发有限公司对上述债务中的四期逾期金额15965.86元承担连带清偿责任；三、被告胡浩、田甜于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司湘西土族家苗族自治州分行为实现债权聘请律师所需代理费42000元；四、驳回原告中国银行股份有限公司湘西土族家苗族自治州分行其他诉讼请求；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理10435元，减半收取5217.5元，由被告胡浩、田甜负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。审 判 员  田 健二〇二〇年九月三十日代理书记员  庄舒捷附法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定的行为的权利。第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。