福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初2362号 原告：德化县农村信用合作联社，住所地德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。 法定代表人：林丽茹，该联社理事长。 委托诉讼代理人：赖开曙，该联社员工。 委托诉讼代理人：郑栋国，该联社员工。 被告：曾美珍，女，1979年9月27日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：刘彥群，男，1975年5月5日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：曾华山，男，1976年4月8日出生，汉族，住福建省德化县。 原告德化县农村信用合作联社(以下简称：德化县信用联社)与被告曾美珍、刘彥群、曾华山信用卡纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告德化县信用联社的委托诉讼代理人郑栋国到庭参加诉讼，被告曾美珍、刘彥群、曾华山经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德化县信用联社向本院提出诉讼请求：要求曾美珍、刘彥群偿还欠款本金49747.65元及至实际还款日止按照约定计算的利息；曾华山承担连带清偿责任；被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年7月28日，曾美珍、刘彥群夫妻共同向原告申请办理普惠金融卡（又称生意卡），签署《福万通普惠金融卡申请表》、《德化县农村信用合作联社普惠金融卡（瓷都卡）使用须知》。原告审核通过后于2016年7月31日向被告发放了普惠金融卡。被告曾华山自愿为曾美珍使用申请办理的福万通普惠金融卡而发生的全部债务承担连带责任保证，并同原告签订《福万通普惠金融卡（生意卡）担保合同》。2016年8月11日，曾美珍开始使用该卡片透支，2019年8月到期。至起诉日欠本金49747.65元及暂计至2020年6月21日的利息616.96元。曾美珍违反了“福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡章程”和“福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约”的约定，原告作为发卡机构有权要求曾美珍全额偿还所欠款项。另外，该卡系曾美珍、刘彥群在婚姻关系存续期间共同签字申请和使用，应作为夫妻共同债务。曾华山作为保证人，应依法承担连带清偿责任。 曾美珍、刘彥群、曾华山未作答辩，也未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证和辩论等权利。 德化县信用联社围绕诉讼请求提交了以下证据：1、曾美珍、刘彥群、曾华山的居民身份证复印件；曾美珍与刘彥群的结婚证复印件，证明曾美珍、刘彥群、曾华山身份信息及曾美珍与刘彥群系夫妻关系的事实。2、《福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》，证明曾美珍向德化县信用联社申请办理普惠金融卡，对预借现金、还款、发卡机构权利等进行约定的事实。3、《德化县农村信用合作联社普惠金融卡（生意卡）使用须知》，证明德化县信用联社对普惠金融卡的利率调整、额度调整等规则进行了告知，曾美珍、刘彥群予以认可的事实。4、《福万通普惠金融卡(生意卡)担保合同》，证明曾华山自愿提供担保。5、贷记卡信管系统截屏，证明卡片欠款情况及透支年利率。6、贷记卡交易明细查询，证明逾期还款情况。7、法律文书送达地址确认书，证明曾美珍、刘彥群提供法律文书送达地址确认地的事实。 本院经审查认为，对德化县信用联社提交的上述证据，曾美珍、刘彥群、曾华山均未到庭参加诉讼，也没有书面提出异议或提供反驳证据，应视为自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。德化县信用联社提供的证据1至7，来源合法，内容客观真实，与本案有必然的联系，为有效证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据德化县信用联社提交的证据及当庭陈述，本院认定事实如下： 2016年7月28日，曾美珍向德化县信用联社宝美分社申请办理普惠金融卡，申请信用额度5万元，同时填写并签署《福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》，在该申请表上的申请人处签名确认。并在《德化县农村信用合作联社普惠金融卡（生意卡）使用须知》的客户签名处签名；2016年7月31日，德化县信用联社与曾华山签订一份《福万通普惠金融卡（生意卡）担保合同》，合同约定：曾华山自愿为债务人使用该普惠金融卡而发生的债务提供保证担保，债务人申领的普惠金融卡授信额度为伍万元正，卡片有效期限为3年。担保范围为债务人因使用普惠金融卡而产生的全部债务，保证方式为连带责任保证；德化县信用联社审核通过后于2016年7月31日向曾美珍发放普惠金融卡。卡片信息如下：名称普惠金融卡，又称“生意卡”；授信额度50000元；卡号62×××03；账单日每月21日，卡片有效期至2019年8月止；2016年8月11日，曾美珍开始使用该卡片透支，2019年8月到期，利息交纳至2020年5月21日止，尚欠本金49747.65元及自2020年5月22起至还款日止的利息未能偿还；另查明，曾美珍与刘彥群于2003年8月1日办理结婚登记手续。 本院认为，曾美珍向德化县信用联社宝美分社申请办理信用卡，双方签暑的《福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》，系双方的真实意思表示，合同内容没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合同合法有效。德化县信用联社宝美分社向曾美珍发放信用卡并提供相应的服务，双方成立信用卡合同关系。曾美珍使用的信用卡到期后没有还款已违约应承担还款责任。由于德化县信用联社宝美分社不具备独立法人资格，所产生的民事权利义务应由其具有法人资格的德化县信用联社享有和承担。现德化县信用联社要求曾美珍偿还信用卡欠款本金49747.65元及自2020年5月22日起至还款日止的利息，应予支持。虽然刘彥群与曾美珍系夫妻关系，且办理普惠金融卡时尚在婚姻关系存续期间，但从原告提供的证据来看，未发现有刘彥群在《福万通普惠金融卡申请表》的申请人栏处及《德化县农村信用合作联社普惠金融卡（生意卡）使用须知》的客户签名栏处签名和按手印及相关的意思表示，而德化信用联社又未能提供相关证据可以证明办理该普惠金融卡系曾美珍与刘彥群夫妻共同办理，亦未能证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故办理该普惠金融卡属于曾美珍的个人行为，并非其夫妻的共同行为。因此，原告请求涉案债务由曾美珍、刘彥群共同偿还，缺乏事实和法律依据，本院不予支持，应予驳回。曾华山为曾美珍使用普惠金融卡而发生的债务提供担保，其意思表示真实，双方签订的保证合同合法有效。故德化县信用联社要求曾华山承担连带清偿责任的诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、曾美珍应于本判决生效后十日内偿还德化县农村信用合作联社信用卡欠款本金49747.65元及利息（利息的计算方式：自2020年5月22日起至还款日止按约定的利率计算）。 二、曾华山对上述债务承担连带清偿责任。曾华山承担保证责任后，有权向曾美珍追偿。 三、驳回德化县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1059.10元，减半收取529.55元，由曾美珍、曾华山负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  陈千钟 二〇二〇年九月二日 书记员  陈丽芳 附：一、本案适用的主要法律法规： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一第：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但是债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 5、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。 二、执行提示： 6、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 德化县人民法院官方微信、微博二维码 ←官方微信官方微博→←官方微信官方微博→