福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初3073号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行，住所地莆田市城厢区灵川镇东大道**。统一社会信用代码：91350302567301007X。 负责人：吴**伟，行长。 委托诉讼代理人：林洪松，男，代理权限：一般代理。 被告：蔡金清，男，1967年1月5日出生，汉族，农民，住，住所地莆田市城厢区/div> 被告：许国英，女，1967年11月18日出生，汉族，农民，住，住所地莆田市城厢区/div> 被告：许国钦，女，1973年4月13日出生，汉族，居民，住，住所地莆田市荔城区/div> 被告：许俊钦，男，1974年9月1日出生，汉族，居民，住，住所地莆田市荔城区/div> 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行（以下简称“农商灵川支行”）与被告蔡金清、许国英、许国钦、许俊钦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商灵川支行的委托诉讼代理人林洪松，被告蔡金清、许国英、许国钦到庭参加诉讼，被告许俊钦经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商灵川支行向本院提出诉讼请求：1.判令蔡金清、许国英立即共同偿还农商灵川支行借款60万元及该款自2019年7月21日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息及复息（其中利息、罚息、复息暂计至2020年6月21日止为46981.13元，本息合计646981.13元）；2.判令农商灵川支行对许国钦用于抵押的房地产［房权证号：莆房权证城厢字第××号，土地使用权证号：莆国用（2011）第Ｊ05193号］的拍卖、变卖、折价款项享有优先受偿权；3.判令许国钦、许俊钦对上述债务承担连带偿还责任；4.本案的全部诉讼费用由蔡金清、许国英、许国钦、许俊钦承担。事实与理由：2018年7月9日，蔡金清向农商灵川支行申请贷款。2018年7月11日，蔡金清与农商灵川支行签订《抵押借款合同》，约定：农商灵川支行向蔡金清发放贷款60万元，借款期限自2018年7月11日至2020年7月10日，固定利率，合同签订时执行利率按月利率6.729167‰计算利息，按月支付利息；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，未按期付息的，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。该笔贷款由许国钦位于龙桥办太平居委会胜利北街83号1＃453Ａ的房产作为抵押物并办理了抵押登记手续。同日，农商灵川支行与许国钦签订《抵押借款合同》，约定1.抵押人许国钦同意就抵押权人对债务人蔡金清所享有的债权提供抵押担保。抵押权的效力及于抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利；2.抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。合同签订后，农商灵川支行按约定履行了义务，于2018年7月13日向蔡金清发放了合同约定的贷款数额，但蔡金清自2019年8月21日起未按合同约定履行还款义务，担保人许国钦亦未履行担保责任，其行为已经构成违约。许国英系蔡金清的妻子，债务发生在二人夫妻关系存续期间，该配偶亦在贷款申请表中签字确认借贷事实，属于夫妻共同债务，许国英应承担共同偿还责任，故请求判如所请。 蔡金清辩称，案涉款项不是答辩人收的，是许国钦使用的，确实是答辩人借的钱，但不是答辩人使用的，银行明细中钱也都是许国钦汇进去的。 许国英辩称，答辩人是将卡借给许国钦使用，利息也都是许国钦还的。 许国钦辩称，这笔钱是以蔡金清的名义借的，利息也是答辩人还的，现在希望通过拍卖的形式将房子拍卖掉进行偿还。 许俊钦未作答辩。 农商灵川支行围绕其诉讼请求，依法向本院提交了1.农商灵川支行营业执照、负责人身份证明各一份，欲证明农商灵川支行原告主体适格的事实；2.蔡金清、许国英、许国钦、许俊钦身份证复印件、结婚证、户口本复印件、送达地址确认书各一份，欲证明蔡金清、许国英、许国钦、许俊钦主体适格及确认诉讼送达地址的事实；3.《借款借据》、自然人贷款申请表、《抵押借款合同》、抵押物清单、房产证、土地证、房产土地他项权证、贷款明细账各一份，欲证明2018年7月9日蔡金清、许国英向农商灵川支行借款，许国钦、许俊钦愿意对该借款承担连带偿还责任。2018年7月11日农商灵川支行依约发放60万元借款，借款月利率为6.729167‰。许国钦以坐落于龙桥办太平居委会胜利北街83号1#453A的房地产设定抵押，抵押物已经办理抵押登记。后蔡金清仅足额偿还利息至2019年7月20日，本金分文未还的事实。 蔡金清依法向本院提交了银行存款明细账一份，欲证明钱贷出来，利息都是许国钦汇进去的，不是蔡金清使用的事实。 本院审查认为，农商灵川支行提供的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案待证事实具有关联性，且蔡金清、许国英、许国钦对上述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年7月9日，蔡金清向农商灵川支行申请贷款60万元，借款用途为购买涤纶长丝。蔡金清在《莆田农商银行自然人贷款申请表》中“申请人（签字）：”处签名摁手印，许国英在“申请人配偶（签字）：”处签名摁手印，许国钦、许俊钦分别在“担保人1（签字）：”“担保人2（签字）：”处签名摁手印。 2018年7月11日，蔡金清作为借款人，许国钦作为抵押人与农商灵川支行作为贷款人签订《抵押借款合同》一份，约定：贷款人同意向借款人发放贷款,借款金额为陆拾万元正，借款用途为购买涤纶长丝，借款期限自2018年7月11日起至2020年7月10日止。贷款利率为固定利率，即月利率6.729167‰；按月结息，结息日为每年月的第20日。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；本合同借款金额、期限、利率等与借款借据不一致时，以借款借据为准。抵押人自愿为贷款人按本合同与借款人形成的债权以坐落在莆田市城厢区的房产［房权证号：莆房权证城厢字第××号，土地使用权证号：莆国用（2011）第Ｊ05193号］提供抵押担保。贷款金额为陆拾万元整，其中房产抵押贷款金额伍拾捌万贰仟元整，土地抵押贷款金额壹万捌仟元整。抵押权的效力及于抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利。抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同债务履行期限届满（包括贷款人按本合同约定宣布债务提前到期），贷款人未受清偿的，贷款人有权行使抵押权并优先受偿。双方还对其他事项作了约定。2018年7月12日，上述抵押物办理了抵押登记［闽（2018）莆田市不动产证明第ＣＸ08118号］ 2018年7月13日，农商灵川支行依约发放60万元给蔡金清，蔡金清在《借款借据》上借款人处签名摁指印，该借据上载明借款利率为6.729167‰，借款日期为2018年7月13日，还款日期为2020年7月10日，还款方式为按月结息，到期利随本清。之后蔡金清仅足额偿还利息至2019年7月20日，许国钦、许俊钦也未按约定承担连带清偿责任，经农商灵川支行催讨未果，致引起诉讼。 另查明，蔡金清与许国英于1988年2月12日办理结婚登记手续。 本院认为，蔡金清向农商灵川支行借款60万元，有农商灵川支行提供的《抵押借款合同》《借款借据》等证据在案为凭，事实清楚，证据充分，本院予以认定。现合同已到期，蔡金清应按合同约定及时还本付息。农商灵川支行自认蔡金清足额支付利息至2019年7月20日，且蔡金清、许国英、许国钦、许俊钦均未提出异议，本院亦予以确认。故农商灵川支行要求蔡金清偿还尚欠借款本金60万元及该款自2019年7月21日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息合计不得超过年利率24%），于法有据，本院予以支持。上述借款发生在蔡金清与许国英的婚姻关系存续期间，许国英在《莆田农商银行自然人贷款申请表》上签名按指印，有共同借款的意思表示，应当认定为夫妻共同债务，许国英应负共同偿还责任。许国钦作为抵押人签订《抵押借款合同》，以其所有的坐落在莆田市城厢区的房产为上述债务提供担保，并办理抵押登记，故农商灵川支行主张对上述设定抵押的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院依法予以支持。许国钦、许俊钦为上述借款提供连带责任保证，依法应承担连带偿还责任。许俊钦经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在举证期限内提出书面异议和提交证据，视为对自己诉讼权利的放弃，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、蔡金清、许国英应于本判决生效之日起十日内共同偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行借款60万元及该款自2019年7月21日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息合计不得超过年利率24%）； 二、福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行对本案借款提供抵押的属许国钦所有的坐落在莆田市城厢区的房产［房权证号：莆房权证城厢字第××号，土地使用权证号：莆国用（2011）第Ｊ05193号］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、许国钦、许俊钦对上述债务承担连带清偿责任。代偿后享有追偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10269.8元，减半收取为5134.9元，由蔡金清、许国英、许国钦、许俊钦负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员  郭 升 二〇二〇年九月二十日 法官助理  李逸萍 书 记 员  何 琳 附：本案相关的法律法规及执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列规定的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。