广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初11123号原告：中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市花都区迎宾大道**之**商铺**房**房，统一社会信用代码91440101191198055D。法定代表人：郑志松，该分行行长。委托诉讼代理人：张军，北京市浩天信和（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：纪云妹，北京市浩天信和（广州）律师事务所律师。被告：郭鹏飞，男，1991年10月16日出生，汉族，住江西省赣州市信丰县,原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称建行花都分行）与被告郭鹏飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行花都分行的委托诉讼代理人纪云妹到庭参加诉讼，被告郭鹏飞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。案件事实一、借款合同或借据的约定情况（一）签约时间：2016年11月8日；（二）合同名称：《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440551510-2012-20161670241）；（三）出借人：建行花都分行；借款人：郭鹏飞；（四）借款金额：本金60万元；（五）借款时间：2017年1月2日至2047年1月2日；（六）借款期限：30年，360期；（七）还款方式：等额本金，每月归还本金金额1666.67元；（八）借期内利率：基准利率水平下调5%，基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；（九）逾期罚息利率：合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；（十）其他费用：建行花都分行为实现债权而实际产生的全部费用包括律师费由郭鹏飞承担；（十一）违约责任：借款人不按照合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等构成违约，建行花都分行有权宣布贷款立即到期、解除与郭鹏飞的借贷关系，并要求郭鹏飞立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计算罚息和复利。二、担保情况（一）担保形式：抵押加阶段性保证；（二）抵押人：郭鹏飞；（三）担保范围：合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等）。（四）抵押期限：2017年1月2日至2047年1月2日；（五）抵押物的登记情况：2019年11月20日，郭鹏飞名下位于清远市清城区石角镇美林湖·国际社区天琴半岛花漾湾4-2幢**房的房产在不动产登记管理部门办理抵押登记[登记编号为：粤（2019）清远市不动产证明第0116530号]，登记的权利人为建行花都分行。三、借款交付的情况（一）交付方式：贷款发放至指定收款人账户；（二）交付金额：60万元；（三）交付时间：2017年1月2日；四、还款、欠款情况（一）还款方式：账户自动扣款支付；（二）还款金额：143493.93元（已还本金61666.79元，已还利息81827.14元）；（三）还款时间：2017年1月2日至2020年2月2日；（四）逾期日期：2020年3月2日；（五）欠款金额：截止2020年8月2日，尚欠到期本金10000.02元，利息12427.86元，本金罚息148.38元，利息罚息187.64元，剩余全部未还本金538333.21元。五、其他情况1.建行花都分行确认其主张的利息罚息即为合同约定的复利；2.建行花都分行委托律师参加本案的诉讼并签订《委托代理协议》，约定律师费实行全部风险代理付费，现金直接回收的按回收金额的3%支付，抵押物变现的按回收金额的2%支付。庭审中，建行花都分行陈述本案属于现金直接回收的情况，按照起诉的郭鹏飞欠款金额来计算具体的律师费金额，现其主张的律师费尚未实际产生。六、原告的诉讼请求：1.解除原告与被告之间于2016年11月08日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440551510-2012-20161670241）；2.被告立即偿还原告借款本金538333.21元及至付清之日止的利息、本金罚息、利息罚息（截至2020年8月2日，尚欠利息12427.86元、本金罚息148.38元、利息罚息187.64元；此后的各类利息、本金罚息、利息罚息等按借款合同约定计付至款项还清之日止）；3.被告立即向原告支付本案律师服务费16339元；4.原告对被告用作抵押的位于清远市清城区石角镇美林湖.国际社区天琴半岛花漾湾4-2幢08层04号房的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案的诉讼费用由被告承担。七、郭鹏飞未作答辩。裁判理由与结果本院认为：建行花都分行与郭鹏飞签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，为双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定全面履行合同义务。建行花都分行向郭鹏飞发放了贷款60万元，郭鹏飞仅按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定偿还了部分借款本息，拖欠多期借款本息未还，构成违约。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，郭鹏飞没有按时清偿借款本息的，建行花都分行有权解除合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。故建行花都分行主张解除合同，郭鹏飞偿还借款本金并支付利息、本金罚息、利息罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。建行花都分行因本案纠纷委托律师参与诉讼，但是根据《委托代理协议》关于律师费的计付约定，律师费尚未产生，建行花都分行对此亦予以确认。故本院对建行花都支行该项诉请予以驳回，建行花都支行可待实际产生后另行主张。建行花都分行与郭鹏飞约定以位于清远市清城区石角镇美林湖·国际社区天琴半岛花漾湾4-2幢**房的房产作为抵押财产，且该房产已以建行花都分行作为抵押权人办理了抵押登记。现发生了郭鹏飞不能依约还款的情形，建行花都分行有权依抵押权实现自身权利。因此，对建行花都分行要求对郭鹏飞用于抵押的上述房地产经折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。郭鹏飞经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行与被告郭鹏飞于2016年11月8日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440551510-2012-20161670241）；二、被告郭鹏飞于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿还借款本金538333.21元及利息、本金罚息、利息罚息（截至2020年8月2日的利息为12427.86元，本金罚息为148.38元，利息罚息为187.64元，此后利息、本金罚息、利息罚息按照涉案《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算至清偿之日止）；三、原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行对被告郭鹏飞用作抵押的位于清远市清城区石角镇美林湖·国际社区天琴半岛花漾湾4-2幢**房的房产经折价或拍卖、变卖所得的价款有权优先受偿；四、驳回中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4705元，由被告郭鹏飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 尹 琪二〇二〇年九月九日书记员 骆雪玲