江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初3590号 原告：江西银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地：江西省南昌市西湖区站前路**，统一社会信用代码：913601000588289430。 负责人：辛武峰，系该中心总经理。 委托诉讼代理人：舒雅婷，女，系该中心员工。 被告：宋艳初，男，1974年3月12日生，汉族，住江西省吉安市峡江县。 被告：何裕生，男，1961年1月12日生，汉族，住江西省吉安市峡江县。 被告：何婷，女，1988年2月27日生，汉族，住江西省吉安市峡江县。 原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称“江西银行小贷中心”）与被告宋艳初、何裕生、何婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西银行小贷中心委托代理人舒雅婷；被告宋艳初到庭参加诉讼，被告何裕生、何婷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告江西银行小贷中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告宋艳初立即偿还原告贷款本金499850.3元、利息和罚息3540.61元，上述款项共计503390.91元（利息、罚息暂计至2020年5月9日，之后的利息和罚息按合同约定应付至款项还清之日止）；2、判令被告何裕生、何婷对上述债务承担连带清偿责任；3、本案保全费、诉讼费等实现债权的费用由被告承担。 事实和理由：2019年4月22日，原告与三被告签订了编号为100194001010100的《个人网络贷款借款及担保额度合同》，合同约定，原告向被宋艳初授信额度50万元，授信额度期限自2019年4月22日至2020年4月22日，被告何裕生、何婷提供最高额连带保证责任。2019年4月23日，原告与被告宋艳初签订了编号为100194762940100《个人循环借款支用单》，借款期限：2019年4月23日至2020年4月22日，借款年利率10%。合同签订后，原告按照借款合同约定向被告发放了50万元贷款，履行了合同约定的贷款义务。然而被告却未按约履行还款义务。截至2020年5月9日，被告仍欠原告借款本金499850.3元及相应利息、罚息3540.610元，共计503390.91元。 原告江西银行小贷中心提交了如下证据： 证据一、编号为100194001010100的《个人网络贷款借款及担保额度合同》，证明原告向被告宋艳初授信额度50万元，被告何裕生、何婷提供最高额连带责任保证。 证据二、编号100194762940100《个人额度借款支用单》，证明借款期限自2019年4月23日至2020年4月22日，借款转入南昌亚博实业有限公司，开户行江西银行枫庐支行，账号：79×××48的账户上，还款方式是按期还息到期还本，贷款日利率0.28‰，罚息利率0.42‰。 证据三、贷款发放凭证一份，证明原告于2019年4月23日发放贷款50万元，并于当天受托支付给南昌亚博实业有限公司。 证据四、被告身份证复印件，证明被告的主体资格。 证据五、个人欠款及还款明细，证明被告欠贷款本金499850.3元、利息和罚息3540.61元，上述款项共计503390.91元（利息、罚息暂计至2020年5月9日）。 证据六、江西银行“亚博实业经销商贷”业务双方协议，证明南昌亚博实业有限公司与原告有业务合作，南昌亚博实业有限公司将推荐函确认的下游客户推荐给原告做贷款业务。 被告宋艳初辩称：被告贷款是为了购买饲料养猪，当时缺钱，就在手机上操作贷款50万元，钱打到哪里被告不知道，被告也没有用过这笔钱，是后来才知道借款打到了南昌亚博实业有限公司账上。被告是一直在南昌亚博实业有限公司购买饲料的，但他们并没有给被告发货，被告认为钱不是被告所用，而且借款也不是被告要求打到南昌亚博实业有限公司的，被告不用还款。 被告宋艳初未提交证据。 被告何裕生、何婷未到庭答辩亦未提供证据。 本院经审理，认定事实如下：2019年4月22日，原告江西银行小贷中心与被告宋艳初（借款人）、何裕生（担保人）、何婷（担保人）签订了一份《个人网络贷款借款及担保额度合同》，约定：1、借款人可以在人民币伍拾万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，可循环使用。2、本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率、还款方式、资金支付方式等将在《个人额度借款支用单》中约定，《个人额度借款支用单》为本合同组成部分。3、本合同项下的担保措施是最高额连带责任保证担保，担保人为约定额度下和期限内每笔债权提供最高额连带保证。最高额保证担保范围为：本合同项下全部本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债务与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证期间为本合同项下债务履行期限届满之日起两年。4、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。 2019年4月23日，原告江西银行小贷中心与被告宋艳初签订一份《个人额度借款支用单》，约定：1、借款金额500000元，用途增加现有库存商品数量；2、借款期限12个月。3、借款支付方式为受托支付，借款款项划入指定账户（账户名称：南昌亚博实业有限公司，开户银行：江西银行枫庐支行，账号：79×××48）。4、利率为日利率0.28‰，罚息日利率为0.42‰。5、还款方式为按期还息、到期还本法。 原告于2019年4月23日按约向被告宋艳初指定的南昌亚博实业有限公司账户发放了50万元贷款，执行年利率为10%。借款期内，被告按时归还借款利息，借款到期后，未偿还全部借款本息，已构成违约。截至2020年5月9日，被告尚欠原告借款本金499850.3元及利息、罚息3540.61元。故原告诉至本院，请求依法判决。庭审中，因被告何裕生、何婷未到庭，本院未组织调解。案件审理过程中，被告归还了贷款本金，截至2020年9月10日，被告尚欠原告借款罚息11842.14元。 本院认为，原、被告签订的《个人额度借款支用单》《个人网络贷款借款及担保额度合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告宋艳初辩称其未收到借款款项，不应承担本案的还款责任，本院认为，本案贷款的支付方式系经被告宋艳初授权原告，委托支付到南昌亚博实业有限公司账户的，即使贷款未到被告宋艳初账户，被告宋艳初作为借款人仍应承担还款责任，且借款后，被告向原告归还了借期内利息，可以证明被告已确认本案的借款事实，被告宋艳初的辩称意见，本院不予采纳。被告宋艳初向原告江西银行小贷中心借款后，未依约还款，应负本案的违约责任，原告要求被告宋艳初归还全部借款并支付利息、罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截至2020年9月10日，被告尚欠原告江西银行小贷中心借款本金0元，罚息11842.14元，本院予以确认。原告要求被告何裕生、何婷对上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据、于约相合，本院予以支持。被告何裕生、何婷经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告宋艳初于本判决生效之日起十日内向原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心归还借款罚息11842.14元； 二、被告何裕生、何婷对上述第一项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费已减半收取4417元，保全费3120元，共计7537元，由被告宋艳初、何裕生、何婷共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判员 陈 敏 二〇二〇年九月十四日 书记员 马榕晨