山西省大同市中级人民法院民事判决书（2020）晋02民终1347号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司张家口中心支公司。负责人：张某。委托诉讼代理人：赵某，山西晋恒律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张家口四季物流有限公司。法定代表人：费某。委托诉讼代理人：李某，河北兴蔚律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢某，河北兴蔚律师事务所律师。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司张家口中心支公司因与被上诉人张家口四季物流有限公司财产保险合同纠纷一案，不服山西省广灵县人民法院（2020）晋0223民初57号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司张家口中心支公司委托诉讼代理人赵某，被上诉人张家口四季物流有限公司委托诉讼代理人李某、谢某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司张家口中心支公司上诉请求：1、请求依法撤销山西省广灵县人民法院（2020）晋0223民初57号民事判决书，并依法改判或发还重审；2、本案二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：原审法院认定事实不清，适用法律错误。本次交通事故发生时，驾驶员刘鹏没有经营性道路货物运输从业资格证，依据保险条款约定，应予以免赔。被上诉人在上诉人处投保时，在投保单、免责事项告知书、投保提示上均盖有被上诉人公司公章，因此，上诉人对于免责事项已尽到告知义务。事故发生后，被上诉人到上诉人处进行理赔时，向上诉人提交了刘鹏的从业资格证，但经到交管部门核实，该从业资格证为假证。后上诉人告知其证件真实性有异议，被上诉人又向上诉人再次提交刘鹏另一从业资格证，并声称该证为真证，后上诉人又到交管部门核实，该证件仍为假证。被上诉人向上诉人多次提交虚假证件以正常理赔，属于故意骗保行为，性质恶劣，更不符合保险理赔范畴。被上诉人张家口四季物流有限公司答辩称：1、上诉人在被上诉人处投保时，并没有履行提示义务，更没有对免责事项明确说明，加盖公章系上诉人的要求，且该案在投保时上诉人与被上诉人并非当面签署的相关投保手续，而是上诉人将投保资料邮寄被上诉人处，在需要加盖公章的地方加以注明，被上诉人按照上诉人要求加盖公章。2、从业资格证是交管部门的一般规定，并不是法律行政法规的强制性规定。3、被上诉人没有骗保的故意和行为，司机系被上诉人雇佣，在理赔时被上诉人要求司机提供从业资格证，刘鹏提供了证书并声称是交管部门办理的，因此被上诉人才向上诉人提交，被上诉人对证件的真伪也不清楚，而且也没有辨别的能力，因此被上诉人不存在骗保，上诉人的上诉请求不符合法律规定，应予以驳回。其拒赔行为加重了被保险人的责任，因此上诉人的主张不符合法律规定。张家口四季物流有限公司向一审法院起诉请求：请求依法判决被告赔偿原告×××号牵引车车损、×××号车车损共计147550元、公估费7500元、施救费18500元、路产损失10830元，对第三方大同市鹏程工贸有限公司树苗赔偿款3000元，共计187380元。一审法院认定，2019年6月29日5时30分许，刘鹏驾驶四季物流公司所有的车牌号为×××、×××号重型半挂车在山西省广灵县S303侧翻，造成路边观赏树损坏、公路路产损坏、×××、×××号车损坏、×××号车拉载煤洒落的道路交通事故。该事故经广灵县公安局交通警察大队认定：刘鹏负该事故的全部责任。张家口四季物流有限公司所有的车牌号为×××、×××号重型半挂车在事故发生前已在太平洋财保张家口支公司投保了机动车损失保险（主车276000元、挂车95000元）及不计免赔率险、商业三者险（主车1000000元、挂车50000元）及不计免赔率险，事故发生在保险期间内。×××、×××的车损经河北三玉利保险公估有限公司鉴定，鉴定结论为本次事故造成×××、冀GDJ38车损价值为147550元，支出公估费7500元。一审法院认为，公民的财产权受法律保护。四季物流公司与太平洋财保张家口支公司订立的机动车辆保险合同系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。保险合同成立后，四季物流公司作为投保人已按合同约定支付保险费，在保险期间，其车辆发生交通事故，太平洋财保张家口支公司应当按照合同约定承担保险责任。太平洋财保张家口支公司提出的刘鹏没有驾驶员从业资格证，根据保险条款应予免责的问题，一审法院认为，驾驶人是否具有道路运输人员资格证与交通事故的发生没有因果关系，从事运输行业的驾驶员无相关从业资格证，并不能显著增加机动车发生交通事故的概率进而增大保险公司理赔的风险，驾驶员所持驾驶证符合准驾车型即表明其具备驾驶相应车辆的资格。同时，太平洋财保张家口支公司提供的保险条款责任免除情形表述为：“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书及其他必备证书”。一审法院认为其中的“许可证书或其他必备证书”的含义不清，且保险公司应对此负有明确说明义务，现有证据不能证实太平洋财保张家口支公司已就此对四季物流公司尽到了明确说明义务，故太平洋财保张家口支公司主张免除保险赔偿责任的理由不能成立。依据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，故太平洋财保张家口支公司免除保险责任的抗辩理由不能成立。太平洋财保张家口支公司认为鉴定报告确认的车辆损失数额过高，因该报告由法定的有资质的机构作出，程序合法，依据充足，结论明确，被告没有证据予以反驳，故对其意见一审法院不予采纳；公估费为四季物流公司鉴定车辆损失所支出的必要合理费用，一审法院予以认定。判决如下：被告中国太平洋财产保险股份有限公司张家口中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告张家口四季物流有限公司车辆损失147550元、公估费7500元、施救费18500元、路产损失10830元、对第三方大同市鹏程工贸有限公司树苗赔偿款3000元，共计187380元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4048元，减半收取2024元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司张家口中心支公司负担。二审期间，双方当事人均未提交新的证据。对一审法院认定的事实，双方当事人均无异议，本院予以确认。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十九条第一款第（一）项规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的。本案中，驾驶员刘鹏持有准驾车型为A2的机动车驾驶证，具有驾驶相应车辆的驾驶资格。上诉人主张驾驶员刘鹏无经营性道路货物运输从业资格证属于保险合同免责事项应于免赔。本院认为，保险合同除具有合同属性外，保险公司还承担分散社会风险的责任和义务。在保险事故发生后，保险公司应依约及时承担保险责任。只有合同约定明确、完全符合法律规定，才会成就保险公司免除赔偿责任法律后果的条件。取得经营性道路货物运输从业资格证是政府对货物运输行业的管理性规范，如有违反则给予相关的行政处罚，但与交通事故是否发生并无法律上的必然的因果关系，上诉人也没有证据证明未取得该资格证将显著增加承保车辆发生交通事故的概率，增大保险公司理赔责任。本案保险合同采用的是上诉人提供的格式条款，涉案的免责约定属于可能加重被保险人责任、免除保险人义务的格式条款，依据上述法律规定应当认定无效，上诉人的该上诉理由不能成立，理赔责任不能免除。上诉人认为被上诉人存在故意骗保行为，但其并未提供相应证据证实其主张，本院无法支持。如上诉人就该主张获取相应证据后，可向相关部门反映或通过其他法律途径解决。综上，一审法院认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4048元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司张家口中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 王 琴审判员 杨 彬审判员 李志钢二〇二〇年九月二十五日书记员 安丽军