重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0117民初6342号原告：中国建设银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区。负责人：肖斌，该支行行长。委托诉讼代理人：刘宇，重庆百君（合川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗继敏，重庆百君（合川）律师事务所律师。被告：郑勇，男，1974年5月20日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：杨小平，女，1971年5月10日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国建设银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“建行合川支行”）与被告郑勇、杨小平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行合川支行的委托诉讼代理人刘宇到庭参加诉讼。被告郑勇、杨小平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行合川支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还截至2020年4月16日的借款本金265089.03元、利息15109.02元，罚息（含复利）1285.39元；2.判令二被告按《个人住房(商业用房）借款合同》的约定，支付自2020年4月17日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金为基数，在合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以未偿还的利息为基数，在合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3.判令本案律师费12592元、诉讼费及实现债权的其他费用全部由二被告承担；4.判令原告对二被告共同所有的位于重庆市合川区房屋享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以其拍卖、变卖所得价款在上述第1至3项债权范围内优先受偿。事实和理由：2016年7月26日，原告与二被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告向二被告提供贷款289000元，贷款期限自2016年7月26日起至2035年7月26日止。同时，二被告以其共有的位于重庆市合川区房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项，以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费等）。前述合同签订后，原告按约定向被告发放贷款289000元。但被告未能按照合同约定按时分期偿还贷款本息，其行为已构成严重违约，原告有权按合同约定宣布贷款立即到期并要求被告立即偿还全部贷款本息，同时原告对抵押房屋享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，故依法起诉，诉请如前。被告郑勇、杨小平未作答辩。原告建行合川支行围绕诉讼请求，依法提交了二被告的结婚证复印件、财产共有人抵押担保同意书、《个人住房（商业用房）借款合同》、不动产权证及不动产登记证明、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、律师代理工作任务书、律师费发票及交易明细等证据。经审查，以上证据具有真实性、合法性及关联性，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定事实如下：被告杨小平与被告郑勇于2001年8月3日登记结婚。2016年5月24日，二被告共同向原告建行合川支行出具《财产共有人抵押担保同意书》，承诺自愿以重庆市合川区的房产作为借款人杨小平向原告借款的抵押物；借款人违反贷款管理有关规定，贷款人提前收回贷款本息时，若借款人不偿还由财产共有人承担连带责任。2016年7月26日，原告建行合川支行（贷款人）与被告杨小平（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同主要约定：贷款人向借款人发放借款289000元用于购买坐落于合川区房屋；借款期限228个月（即从2016年7月26日起至2035年7月26日止），；借款利率为浮动利率，即在起息日基准利率水平上下调10%；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款法；抵押人自愿以其坐落于合川区房屋【建筑面积81.72㎡】为上述贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2016年8月1日，双方在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2016年8月5日，原告向被告杨小平发放贷款289000元。合同履行期间，被告杨小平按约定向原告建行合川支行偿还了部分借款本金及利息，从2019年6月起，被告杨小平开始逾期还款，截至2020年4月16日，尚欠借款本金265089.03元、利息15109.02元、罚息1285.39元。2020年3月30日，原告与重庆百君（合川）律师事务所签订《律师代理工作任务书》，就本案委托该所律师作为诉讼代理人，并支付律师费12592元。本院认为，原、被告之间自愿签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，是合法有效的，应受法律保护，双方均应按合同的约定履行各自的义务。原告建行合川支行按合同约定向被告杨小平发放贷款289000元，履行了支付借款的义务，被告杨小平应按照合同约定履行分期偿还借款本金和利息的义务。本案中的借款系二被告夫妻关系存续期间产生的，且二被告共同向原告出具了《财产共有人抵押担保同意书》，说明借款是基于二被告的共同意思表示，因此本案中的债务应为二被告的夫妻共同债务。故原告要求被告二被告共同承担还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原、被告双方在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的贷款期限为228个月，但同时约定借款人不按约定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，该约定是双方当事人真实意思表示，合法有效。因此，虽然本案合同约定的贷款期限未到，但原告基于合同约定要求被告提前偿还全部借款本息，系对自己合同权利的合法行使。根据庭审查明的事实，现原告要求二被告偿还借款本金265089.03元，截至2020年4月16日的利息15109.02元、罚息1285.39元，并从2020年4月17日起，按合同的约定支付罚息和复利的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告建行合川支行为实现债权而实际产生律师费12592元，该费用符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告诉请的优先受偿权。被告杨小平自愿以其所购房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告建行合川支行要求对借款抵押物，即坐落于合川区房屋享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告郑勇、杨小平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其对自己诉讼权利的处分，由此所产生的不利后果，由二被告自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨小平、郑勇于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆合川支行借款本金265089.03元、截至2020年4月16日的利息15109.02元、罚息（含复利）1285.39元，并自2020年4月17日起，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定，支付罚息和复利至借款本息结清时止（罚息以未偿还的借款本金265089.03元为基数，在合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以未偿还的利息15109.02元为基数，在合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；二、由被告杨小平、郑勇于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆合川支行律师费12592元；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆合川支行对借款抵押物，即被告杨小平所有的坐落于合川区房屋【建筑面积81.72㎡】在本判决第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5522.26元，减半收取2761.13元，由被告郑勇、杨小平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  黄小琴二〇二〇年九月十六日书记员  汤 贞