福建省漳州市龙文区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0603民初1733号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市龙文区迎宾大道**长福小区****，统一社会信用代码91350600073236786N。 主要负责人:林东昇,该分行行长。 委托诉讼代理人：蔡颖瑜，福建闽仁律师事务所律师。 委托诉讼代理人：游东臻，福建闽仁律师事务所律师。 被告：吴贵云，男，1985年7月3日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：邱云霞，女，1991年3月4日出生，汉族，户籍地江西省抚州市黎川县，现住福建省云霄县。 原告上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行（以下简称“浦发银行漳州分行”）与被告吴贵云、邱云霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行漳州分行的委托诉讼代理人蔡颖瑜到庭参加诉讼，被告邱云霞、吴贵云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浦发银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令吴贵云、邱云霞立即偿还浦发银行漳州分行借款本金281310.6元及暂计至2020年6月15日尚欠利息、罚息5423.39元，并自2020年6月16日起至债务还清之日止按合同约定的逾期贷款利率计算利息、罚息、复利；2、判令吴贵云、邱云霞承担浦发银行漳州分行的律师代理费12000元；3、判令浦发银行漳州分行对吴贵云、邱云霞提供的抵押物（坐落于漳州市龙文区，建筑总面积88.73平方米）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、判令诉讼费用（案件受理费和诉讼保全申请费）由吴贵云、邱云霞负担。事实和理由：2014年12月2日，吴贵云向案外人漳州龙文华港房地产发展有限公司购买漳州市龙文区的房产，双方就此签订了编号为35060108028802182的《商品房买卖合同》。为购买上述房产，2015年3月16日，吴贵云、邱云霞（夫妻）与浦发银行漳州分行及漳州龙文华港房地产发展有限公司签订编号为23412015100067130301的《个人购房担保借款合同》，借款人、抵押人为吴贵云，共同还款人、抵押财产共有人为邱云霞。上述《个人购房担保借款合同》约定：吴贵云向浦发银行漳州分行贷款37万元用于购买坐落于漳州市龙文区的房产，贷款期限15年。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮0%计算；签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.9%；利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。还款方式采用等额本息还款法，每期为一个月，每期还款日期为10日；借款人应按期偿还贷款本息；若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。任何有关本合同的争议，均受贷款人／担保权人所在地的人民法院管辖。 吴贵云、邱云霞以漳州市龙文区的房产作为抵押财产向浦发银行漳州分行提供抵押担保，抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）；抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。 上述合同签订后，浦发银行漳州分行与张吴贵云、邱云霞共同办理了涉案房屋的商品房按揭登记证明书。2015年4月1日，浦发银行漳州分行依约履行了放款义务，但吴贵云、邱云霞并未按照合同的约定及时、足额地偿还借款本息，截止2020年6月15日，尚欠借款本金281310.6元及尚欠利息（包括罚息）5423.39元未付。根据合同约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成违约，因此浦发银行漳州分行决定宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，在贷款执行利率基础上加收50%执行罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；按担保条款的约定处分抵押财产，清偿贷款本息，并追索保证人的连带责任。 吴贵云、邱云霞未作答辩，亦未向本院提交证据。 浦发银行漳州分行为支持其诉讼请求，提供了以下证据：证据1、23412015100067130301的《个人购房担保借款合同》、编号为35060108028802182《商品房买卖合同》、商品房买卖合同网上登记备案证明书，拟证明吴贵云以向浦发银行漳州分行按揭贷款的方式，购买上述房产，并就此签订了合同，约定各方的权利义务等。证据2、结婚证，拟证明吴贵云、邱云霞为夫妻关系。证据3、商品房按揭登记证明书，拟证明合同签订后，双方办理了抵押登记手续。证据4、个人贷款借款凭证，拟证明浦发银行漳州分行依约支付了贷款。证据5、个人长期一手房购房贷款明细表，拟证明吴贵云、邱云霞未依约按时足额付款的情况。证据6、《委托代理合同》及发票，拟证明浦发银行漳州分行为维权支付的律师费。 本院认为，浦发银行漳州分行提供的证据经当庭出示，吴贵云、邱云霞无正当理由拒不到庭，又未提供证据，视为其放弃举证、质证权利并承担举证不能的法律后果，浦发银行漳州分行提供的上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，具有证明力，本院予以采信，作为认定本案事实的依据。 根据浦发银行漳州分行的陈述及庭审举证，本院对本案事实认定如下： 2014年12月2日，吴贵云、邱云霞（夫妻）向案外人漳州龙文华港房地产发展有限公司购买漳州市龙文区的房产，双方就此签订了编号为35060108028802182的《商品房买卖合同》及《合同补充协议》。约定吴贵云、邱云霞购买址于漳州市龙文区，总金额531315元，付款方式及期限为办理按揭付款方式。买受人吴贵云、邱云霞于2014年12月2日签订购房合同并向出卖人支付该商品房首期款161315元，余款37万元办理按揭贷款。2014年12月26日，案涉房产办理了商品房买卖合同网上登记备案。 2015年3月16日，吴贵云作为借款人、邱云霞作为共同还款人、漳州龙文华港房地产发展有限公司作为保证人与浦发银行漳州分行签订编号为23412015100067130301的《个人购房担保借款合同》，主要约定贷款金额为37万元，贷款用途为购买座落于漳州市龙文区的房产，贷款期限为15年，预计自2015年3月26日起至2030年3月16日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮0%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.9%；本合同贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；本合同贷款资金支付的借款人交易对象账户户名为漳州龙文华港房地产发展有限公司，卡号为41×××74，开户银行为中国银行漳州丹霞支行；本合同项下贷款的还款方式为采用等额本息还款法，每期还款日为10日；本合同项下的抵押财产为坐落于漳州市龙文区；本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证；本合同项下逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。合同第5.6条约定：“若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，其贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。”第6.1条约定：“为保障本合同项下贷款人债权的实现，抵押人同意以其有处分权的财产为抵押财产向贷款人提供抵押担保，抵押财产信息详见本合同第14.11条的约定。本合同项下抵押权的效力除及于抵押财产本身，还及于其从物、从权利、物上代位权、附着物及孳息。”第6.2条约定：“抵押财产所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。”第7.1条约定：“为保障本合同项下贷款人债权的实现，保证人同意为本合同项下借款人的债务向贷款人提供连带责任保证担保。”第7.2条约定：“本合同项下保证所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。保证的担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）。”7.3.2条约定：“保证人提供阶段性连带责任保证的，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。保证人同意，经贷款人同意展期、重组的贷款，保证人的保证期间为自本合同签订之日起至新约定的债务履行期届满之日起二年。如借款人已办妥本合同第六项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除；但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任。”7.4条约定：“保证人根据本合同的约定对借款人的债务在担保范围内承担连带保证责任。”7.5条约定：“保证人在此确认，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。”第9.2条约定：“借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。”第11.1条约定：“下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：。11.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用。”第12.1.1条约定：“对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第14.13条约定的逾期罚息利率计收罚息。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”12.1.5条约定：“宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。”第12.1.7条约定：“按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。”第13.9条约定：“本合同各方在本合同填写的地址为各方同意的通讯或送达地址，任何书面通知只要发往该地址，均视为已送达。”吴贵云在《个人购房担保借款合同》的借款人及抵押人栏签字，邱云霞在《个人购房担保借款合同》的共同还款人及抵押人栏签字，漳州龙文华港房地产发展有限公司在《个人购房担保借款合同》的保证人栏盖章。同时吴贵云、邱云霞地址均约定为云霄县下河乡曲溪村大坵头5号。 2015年4月1日，浦发银行漳州分行依约转账37万元至吴贵云指定的漳州龙文华港房地产发展有限公司银行账户，借款凭证注明借款金额为37万元，借款期限为15年（2030-4-1），执行年利率为5.9%。 借款发放后，吴贵云、邱云霞自2020年2月10日起未能按合同约定按期足额归还贷款本息。截至2020年6月15日，尚欠浦发银行漳州分行借款本金281310.6元，利息、罚息5423.39元。 2020年7月22日，浦发银行漳州分行与福建闽仁律师事务所签订《委托代理合同》，福建闽仁律师事务所指派蔡颖瑜、游东臻律师为本案承办律师，并约定律师费为12000元。 本院认为，浦发银行漳州分行与吴贵云、邱云霞、漳州龙文华港房地产发展有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应当按照合同约定履行相应的义务。上述合同签订后，浦发银行漳州分行已依照约定向吴贵云发放借款，完成合同约定义务，但吴贵云作为借款人，邱云霞作为共同还款人，未依照合同约定履行还本付息的义务，已经构成违约，应承担相应的违约责任，故浦发银行漳州分行主张吴贵云、邱云霞偿还尚欠本金281310.6元及相应的利息、罚息、复利，对吴贵云、邱云霞提供的抵押财产行使抵押权并优先受偿的请求，均符合双方合同约定，于法有据，本院均予以支持。《个人购房担保借款合同》中约定了如吴贵云、邱云霞违约，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。浦发银行漳州分行为实现债权提起本案诉讼而与福建闽仁律师事务所签订《委托代理合同》，合同约定浦发银行漳州分行需支付律师费12000元，该12000元为浦发银行漳州分行根据约定所必须负担的成本，故浦发银行漳州分行主张吴贵云、邱云霞支付律师费12000元的请求，符合双方合同约定，本院予以支持。吴贵云、邱云霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法予以缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴贵云、邱云霞应于本判决生效之日起十日内偿还上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行借款本金281310.6元及截至2020年6月15日的利息、罚息5423.39元，并支付自2020年6月16日起至债务还清之日止按照双方签订的《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、复利、罚息； 二、吴贵云、邱云霞应于本判决生效之日起十日内支付上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行律师费12000元； 三、上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行对吴贵云、邱云霞提供的抵押物，即坐落于漳州市龙文区变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5781元，减半收取计2890.5元，由吴贵云、邱云霞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  陈仙莺 二〇二〇年九月七日 书记员  陈玮昉 韩萌静 申请执行法律条文提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。