福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初1930号 原告：连城县农村信用合作联社莒溪信用社，住所地福建省连城县莒溪镇莒市路**，统一社会信用代码913508251581038512。 负责人：廖俊云，主任。 委托诉讼代理人：罗锦润，男。 被告：罗锡坤，男，1976年4月14日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：何红连，女，1981年10月4日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：罗锡钦，男，1982年7月15日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：罗铭华，男，1981年7月8日出生，汉族，住福建省连城县。 原告连城县农村信用合作联社莒溪信用社（以下简称莒溪信用社）与被告罗锡坤、何红连、罗锡钦、罗铭华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莒溪信用社委托诉讼代理人罗锦润到庭参加诉讼。被告罗锡坤、何红连、罗锡钦、罗铭华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 莒溪信用社向本院提出诉讼请求：1．判令罗锡坤、何红连立即归还莒溪信用社福万通普惠金融贷记卡透支本金99828元及截至2020年7月22日的利息4899.06元、违约金511.34元，并支付自2020年7月23日起至款还清之日止、以本金99828元为基数按月利率9.75‰计算的利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金；2．判令罗锡钦、罗铭华对罗锡坤、何红连的上述债务承担连带清偿责任；3．诉讼费用由罗锡坤、何红连承担。事实与理由：罗锡坤、何红连因个人经营资金周转需要，18日向莒溪信用社申请普惠金融卡，申请金额100000元，罗锡坤填写了普惠金融卡申请表，同意连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名；领用合约约定普惠金融卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申领条件、申领手续、账户及交易管理、计息和还款、持卡人的权利和义务等内容。配偶何红连签订了福万通普惠卡夫妻共同偿还确认书。担保人罗锡钦、罗铭华分别填写了不可撤销担保函。借款人罗锡坤及担保人罗锡钦、罗铭华在最高额保证借款合同上确认签字。根据罗锡坤的申请，莒溪信用社于2017年4月18日核准并向罗锡坤发卡，普惠金融卡的卡号为62×××07，授信额度为100000元，借款期限至2020年4月止，年利率11.7%，按月收息，由罗锡钦、罗铭华提供连带责任保证。罗锡坤、何红连夫妻于2017年4月18日领卡后即开通，并于2017年4月18日始至2020年7月22日结欠借款99828元，利息4899.06元，违约金511.34元。利息按普惠卡章程约定及最高额保证借款合同按所欠借款金额月利率9.75‰计算，违约金按章程的收费标准最低还款额未还部分的5%计算。根据福万通普惠金融卡申请表普惠卡领用合约第五条第9项，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。罗锡坤己违约，莒溪信用社有权要求罗锡坤全额偿还所欠款项。为了维护莒溪信用社的合法权益，提起诉讼，请求判如所请。 罗锡坤、何红连、罗锡钦、罗铭华均未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：罗锡坤与何红连系夫妻关系。2017年4月18日，罗锡坤向莒溪信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡，并填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份，罗锡坤在申请表“申请人声明及签名”处签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在“申请人”处签名，何红连在“申请人配偶姓名（签章）”处签名。《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照莒溪信用社公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据罗锡坤的透支金额按日计收利息、费用。罗锡坤需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若罗锡坤在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算；罗锡坤超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，莒溪信用社有权依法向罗锡坤催收并停止罗锡坤使用卡片，同时要求罗锡坤全额偿还所欠款项，莒溪信用社因向罗锡坤催收欠款所引起的一切费用，均由罗锡坤承担。同日，罗锡坤、何红连共同向莒溪信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，罗锡坤、何红连保证按期归还罗锡坤办理的福万通普惠金融卡本金、利息及其他费用。2017年4月18日，莒溪信用社与罗锡坤、罗锡钦、罗铭华签订《最高额保证借款合同》，合同约定：自2017年4月18日起至2020年4月17日止，由莒溪信用社在最高贷款余额10万元内，对罗锡坤一次或分次发放贷款。每笔贷款的最后到期日不超过2020年4月17日；借款年利率为11.7%；保证人罗锡钦、罗铭华愿为莒溪信用社与罗锡坤所形成的上述债权提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。2017年4月18日，莒溪信用社经核准向罗锡坤发放卡号为62×××07的普惠金融卡，授信额度10万元。罗锡坤使用福万通普惠金融卡透支借款后，未按合同约定还款，截至2020年7月22日，罗锡坤尚欠莒溪信用社福万通普惠金融贷记卡透支本金99828元、利息4899.06元、违约金511.34元。 本院认为，罗锡坤向莒溪信用社申领福万通普惠金融贷记卡，双方签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，莒溪信用社与罗锡坤、罗锡钦、罗铭华签订的《最高额保证借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。罗锡坤使用普惠金融贷记卡透支借款后，未按合同约定还款，已构成违约，莒溪信用社有权依据领用合约的约定要求罗锡坤偿还普惠金融贷记卡透支本金、利息及违约金。何红连与罗锡坤系夫妻关系，两人共同向莒溪信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，保证按期归还福万通普惠金融贷记卡本金、利息及其他费用，本案借款应当认定为夫妻共同债务，何红连应共同偿还。莒溪信用社要求罗锡坤、何红连共同偿还福万通普惠金融卡本金、利息、违约金的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。罗锡钦、罗铭华作为连带责任保证人，现仍处于合同约定的保证期间内，应按约定对罗锡坤、何红连尚欠的借款本息承担连带清偿责任。罗锡钦、罗铭华承担保证责任后，有权向罗锡坤、何红连追偿。罗锡坤、何红连、罗锡钦、罗铭华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、罗锡坤、何红连应于本判决生效之日起十日内共同偿还连城县农村信用合作联社莒溪信用社福万通普惠金融贷记卡透支本金99,828元、利息4,899.06元、违约金511.34元，并支付自2020年7月23日起至借款还清之日止、以本金99,828元为基数按月利率9.975‰计算的利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金； 二、罗锡钦、罗铭华对罗锡坤、何红连的上述债务承担连带清偿责任。罗锡钦、罗铭华承担保证责任后，有权向罗锡坤、何红连追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,404.7元，减半收取1,202.35元，由罗锡坤、何红连负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  陈裕贤 二〇二〇年九月二十二日 法官 助理  黄小琴 代理书记员  吴俊杰 附：相关法律条文 1．《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3．《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4．《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。