湖北省咸丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2826民初1897号原告：中国工商银行股份有限公司咸丰支行。经营场所：咸丰县高乐山镇红旗路**，统一社会信用代码：91422826784479514J。负责人：向玉祥，系该行副行长。委托诉讼代理人：刘宗权，湖北今天（恩施）律师事务所律师。被告：熊凤蓉，女，1980年8月15日出生，汉族，住湖北省咸丰县。被告：杨**，男，1974年9月14日出生，土家族，住湖北省咸丰县。被告：咸丰县禾润实业有限公司。住所地：咸丰县高乐山镇晨光开发区，统一社会信用代码：914228260968804352。法定代表人：王荀，系该公司总经理。委托诉讼代理人：张雪琦，重庆渲滈言律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司咸丰支行（以下简称咸丰工商银行）诉被告杨**、熊凤蓉、咸丰县禾润实业有限公司（以下简称咸丰禾润公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月27日公开开庭进行了审理。原告咸丰工商银行委托诉讼代理人刘宗权，被告咸丰禾润公司委托诉讼代理人张雪琦到庭参加诉讼，被告杨**、熊凤蓉经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。咸丰工商银行向本院提出诉讼请求：1、判决熊凤蓉、杨**偿还借款本金及截止2020年8月20日的利息共计278677.65元，并从2020年8月21日起以借款本金276412.72元为基数按照年利率6.37%支付利息至本息付清为止；2、判决咸丰禾润公司对熊凤蓉、杨**所应偿还的借款本息承担连带清偿责任；3、确认咸丰工商银行有权就熊凤蓉提供的抵押物（咸丰县高乐山镇晨光村东升未来城市4-33-2号）拍卖后所得的拍卖款优先受偿；4、判决熊凤蓉、杨**、咸丰工商银行承担本案诉讼费。咸丰禾润公司辩称，1、咸丰禾润公司在与咸丰工商银行签订的个人借款担保合同约定的担保责任范围之内承担法律责任；2、基于涉案房屋物权归属于咸丰禾润公司，咸丰禾润公司在承担了保证责任之后，享有优先受偿权；3、本案咸丰工商银行应先就案涉房屋实现债权，不足部分由咸丰禾润公司清偿。熊凤蓉、杨**未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据本院采信的有效证据并结双方当事人的当庭陈述，查明以下案件事实：熊凤蓉与杨**系夫妻关系。2016年4月14日，咸丰工商银行（贷款人）与熊凤蓉、杨**（借款人）及咸丰禾润公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》。合同主要约定：“一、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币320000元。三、贷款期限为贰拾年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。四、4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，4.9%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。五、5.3借款人授权贷款人将贷款一次性划入咸丰县禾润实业有限公司账户（账号：18170088192000489861817008829200052242）。六、6.1经协商一致，借款人以按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，……如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。九、9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。十、10.2保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。十四、14.1发生下列情形之一的，贷款人可以采取14.2所列措施：A借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；L借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。14.2发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。熊凤蓉、杨**以其所有的位于咸丰县高乐山镇晨光村东升未来城市4-33-2号房屋为上述贷款提供抵押担保，约定贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权实现抵押权，签订合同后，就抵押物已于2016年4月15日办理了预购商品房抵押权预告登记，截止法庭辩论终结时，案涉抵押物未办理不动产权证及正式抵押登记手续。签订合同后，咸丰工商银行于2016年4月20日向熊凤蓉、杨**发放贷款320000元。熊凤蓉、杨**按照合同约定已按期偿还借款本息至2019年12月20日，从2020年1月20日开始逾期，2020年1月20日咸丰工商银行从熊凤蓉账户扣款346.13元、2020年2月11日咸丰工商银行从熊凤蓉账户扣款1754.9元、2020年2月20日咸丰工商银行从熊凤蓉账户扣款45.1元、2020年3月21日咸丰工商银行从熊凤蓉账户扣款0.16元、2020年6月23日咸丰工商银行扣划咸丰禾润公司保证金10510.62元、2020年6月24日咸丰工商银行扣划咸丰禾润公司保证金3.72元，截止2020年8月20日，熊凤蓉、杨**下欠咸丰工商银行借款本息共计278677.65元（其中借款本金276412.72元、借款利息2264.93元）。本院认为，咸丰工商银行与熊凤蓉、杨**及咸丰禾润公司于2016年4月14日签订的《个人购房借款/担保合同》是三方当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，亦不违背公序良俗，对其效力本院予以确认。合同签订后,咸丰工商银行依约向熊凤蓉、杨**发放了贷款。熊凤蓉、杨**应当在借款期限内按照借款合同的约定向咸丰工商银行偿还贷款本金及利息。因熊凤蓉、杨**未按借款合同的约定按期足额偿还贷款本息，咸丰工商银行宣布贷款提前到期，对咸丰工商银行主张要求熊凤蓉、杨**清偿截至2020年8月20日借款本息共计278677.65元，并从2020年8月21日起以借款本金276412.72元为基数按照年利率6.37%支付利息至本息付清为止的诉讼请求，本院予以支持。为担保案涉借款，抵押人熊凤蓉、杨**与抵押权人咸丰工商银行签订了担保合同，并办理了预购商品房抵押权预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。预告登记是在确定的财产权登记条件不具备时，为了保全将来财产权变动能够顺利进行，而就相关的请求权进行的登记，是为了保障将来实现物权而作的一种登记，因此，预告登记的权利人对于登记物不享有物权，而仅享有未来取得物权的请求权。案涉抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，抵押权人在未办理房屋抵押权设立登记之前，对案涉抵押物不享有抵押权，对咸丰工商银行主张要求确认其有权就熊凤蓉提供的抵押物（咸丰县高乐山镇晨光村东升未来城市4-33-2号）拍卖后所得的拍卖款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。咸丰禾润公司为担保本案《个人购房借款/担保合同》项下的债务，与咸丰工商银行签订了《担保合同》，案涉抵押物未办理正式抵押登记手续，咸丰工商银行起诉时仍在保证期间内，故保证人咸丰禾润公司应当依法承担连带保证责任。熊凤蓉、杨**经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院对其缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、熊凤蓉、杨**于本判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司咸丰支行截至2020年8月20日的借款本息共计人民币278677.65元，并从2020年8月21日起以借款本金276412.72元为基数按照年利率6.37%支付利息至本息付清为止；二、咸丰县禾润实业有限公司对上述第一条借款本息承担连带清偿责任，承担连带责任后有权向熊凤蓉、杨**追偿；三、驳回中国工商银行股份有限公司咸丰支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2740元（已减半收取），由熊凤蓉、杨**负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员 胡  磊二〇二〇年九月三十日书记员 司马楚铃