甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初13564号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行，住所地：甘肃省兰州市城关区庆阳路****。负责人：楚华彬，系该行行长。委托诉讼代理人：李沁颖，系甘肃和乾律师事务所律师。委托诉讼代理人：任海穹，系甘肃和乾律师事务所律师。被告：刘育好，女，汉族，1994年9月6日出生，住甘肃省通渭县。被告：石宛平，女，汉族，1979年3月9日出生，住甘肃省永登县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行（以下简称：“邮储银行兰州市分行”）诉被告刘育好、石宛平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行兰州市分行的委托诉讼代理人任海穹到庭参加了诉讼，被告刘育好、石宛平经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本案现已缺席审理终结。原告邮储银行兰州市分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行与被告刘育好签订的合同提前到期；2、判令被告刘育好偿还原告借款本金529320.14元；3、判令被告刘育好偿还原告罚息14292.02元（罚息暂计算至2019年11月1日，此后罚息按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率的基础上上浮30%计算，至本息还清时止，先息后本）；4、判令被告刘育好承担因追索债权产生的律师费44053元；（以上共计587665.16元）5、判令原告对被告刘育好、石宛平名下位于兰州市城关区××村街道××村××号××单元××层××室【不动产权证号：甘（2017）兰州市不动产权第0××4号】的房屋进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、判令本案被告承担本案全部诉讼、保全费用。事实与理由：应被告申请，原告邮储银行兰州市分行与被告刘育好签订编号为62000623117015296556的《个人购房／购车借款及担保合同》，双方约定：被告刘育好向原告借款550000元；借款期限自2017年1月16日至2047年1月16日，共计360个月；借款用途仅用于购买个人二手住房；还款方式为按月等额本息还款法；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率即4.9%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%，即6.37%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。同时，石宛平作为抵押物共有人在合同上签字，承诺以其与刘育好的共同房产为该笔借款提供抵押担保，该房屋坐落于兰州市城关区××村街道××村××号××单元××层××室【不动产权证号：甘（2017）兰州市不动产权第0××4号】，他项权利人为原告邮储银行兰州市分行。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。上述合同签订后，原告按照合同约定足额向被告发放贷款550000元，但被告未按合同约定按时足额还本付息，截止2019年11月1日被告累计拖欠借款本金529320.14元、利息及罚息14292.02元未还，因追索债权产生的律师费44053元。为了保护原告的合法权益，特提起民事诉讼，望判如所请。被告刘育好、石宛平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。原告邮储银行兰州市分行向本院提交了如下证据：1、《贷款申请》一份；2、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》一份；3、《个人购房／购车借款及担保合同》一份；4、《抵押权预告登记证明》一份；5、《开发商合作及担保协议》一份；6、《商品房买卖合同》一份；7、《户信息》一份；8、《收据》两份；9、《中国邮政储蓄银行放款通知单》一份；10、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》一份；11、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份；12、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》一份；13、刘育好还款流水一份；14、《贷款履行保证（代偿）责任通知书》一份；15、《委托代理合同》一份；16、律师费发票一张。被告刘育好、石宛平在举证期内未向本院提交证据。上述原告提交的证据已经本院审查，法庭结合证据的真实性、合法性以及关联性综合评判，经审理认定事实如下：2017年1月16日，原告邮储银行兰州市分行与被告刘育好、石宛平签订编号为62000623117015296556《个人购房／购车借款及担保合同》一份，约定：被告刘育好向原告借款550000元；借款用途为购房；贷款期限为360个月，自2017年1月16日至2047年1月16日；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后基础利率及利率浮动比例确定并执行新的利率，罚息利率按借款利率的基础上加收30%；还款方式为按月等额本息还款法；借款担保方式为抵押担保；借款人刘育好与抵押人石宛平以二人共同共有的位于兰州市城关区××村街道××村××号××单元××层××室房屋为该笔借款提供抵押；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用等。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期；要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；要求保证人承担保证责任；处分抵押物，实现抵押权。上述合同签订后，原告按照合同约定于2017年1月16日足额向被告刘育好发放借款55万元，但被告刘育好未按合同约定按时足额还本付息，截止2019年11月1日，被告累计拖欠借款本金529320.14元、罚息14292.02元未还，因追索债权产生的律师费44053元。另查明：本案审理过程中，被告刘育好陆续向原告归还了部分金额，截止2020年4月30日累计向原告偿还了5,997元。本院认为，民事行为应当诚实守信、恪守承诺。本案中，原告邮储银行兰州市分行和被告刘育好签订的编号为62000623117015296556《个人购房／购车借款及担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。依法成立的合同，对双方当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告足额发放了贷款，已经履行了放贷的合同义务，但在合同履行过程中，被告刘育好却未按合同约定按时足额向原告偿还借款本金及利息，已构成违约，对酿成本诉之争应承担全部责任。根据《个人购房／购车借款及担保合同》的约定，故对于原告诉请确认其与被告刘育好签订的合同提前到期的诉请，本院予以支持。对于原告要求被告刘育好偿还借款本金529320.14元，14292.02元（罚息暂计算至2019年11月1日，此后罚息按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率的基础上上浮30%计算，至本息还清时止，先息后本）的诉请，本案中原告向法庭提供了银行放款单、手工借据及被告的还款流水单等证据证明；但对于被告在诉讼中已还的5997元应当予以折抵，截止2020年4月30日，被告刘育好应支付原告罚息32687.43元，根据原被告双方在《个人购房／购车借款及担保合同》第八条第四款中约定的先息后本的还款顺序，故被告偿还的金额应先折抵罚息。对于原告主张的律师费，因双方在合同中有明确约定，且原告向本院提交了委托代理合同、发票等证据证明因被告违约，原告向法院起诉实际支付了相应的律师费，故对于要求被告承担律师费44053元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告刘育好、石宛平名下位于兰州市城关区××村街道××村××号××单元××层××室房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，原告与被告刘育好、石宛平签订的《个人购房／购车借款及担保合同》是双方真实意思表示，且不违反法律、行政性法规的强制性规定，为合法有效的合同，双方在合同签订后办理了抵押登记，故对于原告要求对涉案房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行与被告刘育好签订的合同提前到期；二、被告刘育好在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行偿还借款本金529,320.14元以及罚息26,690.43元（2020年5月1日起的罚息以未还本金为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率的基础上浮30%计算至本息还清时止，先息后本，利随本清）。三、被告刘育好在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行支付律师费44,053元。四、原告对被告刘育好、石宛平名下位于兰州市城关区××村街道××村××号××单元××层××室【他项权证号：甘（2017）兰州市不动产证明第0001903号】的房屋进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行的其他诉讼请求。案件受理费9,676元，保全费3,458元，由被告刘育好、石宛平负担，于本判决生效后十日内给付原告。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判长 王 娟 娟审判员 杨  伟审判员 赵  丹二〇二〇年九月十八日书记员 畅沈锦芸