河南省安阳市文峰区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0502民初2139号原告：河南安阳相州农村商业银行股份有限公司高新区支行，住所地安阳市高新技术开发区华山大街。负责人：李文瑞，行长。委托诉讼代理人：崔军，男，1973年2月2日出生，汉族，系该行职员，住安阳市北关区。委托诉讼代理人：来桃霞，河南上合律师事务所律师。被告：刘长青，男，1969年8月6日出生，汉族，住安阳市文峰区。被告：安阳市殷都区昊源小额贷款有限公司，住所地安阳市殷都区世纪名城**楼******。法定代表人：安海堂，董事长。委托诉讼代理人：樊胜军，河南广学律师事务所律师。委托诉讼代理人：石玉振，河南广学律师事务所实习律师。被告：安海堂，男，1962年12月19日出生，汉族，住安阳市殷都区。委托诉讼代理人：樊胜军，河南广学律师事务所律师。委托诉讼代理人：石玉振，河南广学律师事务所实习律师。被告：刘廷梅，女，1969年12月13日出生，汉族，住安阳市文峰区。原告河南安阳相州农村商业银行股份有限公司高新区支行（以下简称安阳相州农商银行高新区支行）与被告刘长青、被告安阳市殷都区昊源小额贷款有限公司（以下简称安阳市昊源小贷公司）、被告安海堂、被告刘廷梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安阳相州农商银行高新区支行的委托诉讼代理人崔军、来桃霞、被告刘长青、被告安阳市昊源小贷公司和被告安海堂的共同委托诉讼代理人樊胜军、石玉振、被告刘廷梅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告安阳相州农商银行高新区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘长青立即偿还原告借款本金3000000元及利息、逾期利息和罚息，按照合同约定利率计算至被告实际清偿完毕之日止；2.确认原告对被告安阳市昊源小贷公司抵押的房产、土地具有优先受偿权；3.判令被告安海堂、刘廷梅对该笔贷款本息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2016年7月5日，被告刘长青在原告处申请抵押担保复合贷款3000000元，期限一年，2017年6月20日到期。利率7.5‰，用于购建材。由被告安阳市昊源小贷公司用其位于龙安区文峰大道汇秀新城3号楼1层8号和2层5号、6号房产/土地提供抵押担保，原告取得了房屋他项权利证明，安阳市昊源小贷公司签署了抵押担保承诺书，承诺如到期借款人刘长青不能按时归还原告贷款本息，原告有权依法将抵押物拍卖，从所得价款中优先受偿。被告安海堂和刘廷梅为刘长青上述债务提供连带保证担保责任。贷款到期后，经原告多次催收被告拒不归还。被告刘长青辩称，答辩人和河南翌琦阳嘉置业有限公司（以下简称河南翌琦阳嘉公司）的杨太平、刘清梅是亲戚关系，他们是实际用款人，是他们和银行协商好后让答辩人去签字，答辩人从来没有收到原告所说的3000000元，不同意偿还借款并支付利息等其他费用，应由河南翌琦阳嘉公司承担还款责任。被告安阳市昊源小贷公司、安海堂共同辩称，根据刘长青的答辩，涉案贷款是原告工作人员和河南翌琦阳嘉公司人员恶意串通骗取的贷款，且刘长青、河南翌琦阳嘉公司与原告三方恶意串通骗取答辩人提供担保，贷款合同和担保合同应当认定为无效合同，应将诈骗线索移送公安机关进行处理。答辩人担保范围为3000000元银行授信，但原告起诉的借款并不是基于3000000元的授信发放，而是根据新的贷款合同产生，可以认定起诉的债权并非担保债权。综上，担保人不应当承担担保责任。另外，根据北关区处置河南翌琦阳嘉公司案件工作组2020年7月2日出具的证明，认为涉案款项涉嫌非法吸收公众存款犯罪，正在侦查，应当由中级人民法院统一协调处理，所以本案应当中止审理。被告刘廷梅辩称，担保是事实，答辩人和刘长青是夫妻关系，钱不是刘长青用的，河南翌琦阳嘉公司是答辩人姐姐刘清梅和姐夫杨太平开办的公司，他们和银行说好以后让答辩人去办手续为刘长青提供担保，答辩人不认识其他担保人，不同意承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告安阳相州农商银行高新区支行提交：个人借款合同、借款借据、转账凭证、河南银监局文件（豫银监复〔2016〕348号）、抵押担保承诺书、安阳市昊源小贷公司股东会决议、安阳市昊源小贷公司决定、抵押合同、他项权证、保证担保承诺书、保证合同。被告安阳市昊源小贷公司提交：北关区处置河南翌琦阳嘉公司案件工作组证明、安阳市公安局北关分局立案决定书、录音资料、河南翌琦阳嘉公司、安阳市盛华贸易有限责任公司、安阳市翌琦建筑有限责任公司工商信息查询单、收款收据、安阳市盛华贸易有限责任公司银行流水、刘长青银行流水、杨宁宁个人电子转账凭证、贷款本金利息收回凭证，并申请调取了产品购销合同、个人账户开户及综合服务申请表、刘长青账户历史交易明细。被告刘廷梅提交：北关区处置河南翌琦阳嘉公司案件工作组证明。被告刘长青未向本院提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和庭审确认的证据，本院查明事实如下：2016年7月5日，安阳市市区农村信用合作联社银杏信用社（以下简称安阳市区农信社银杏信用社）与刘长青签订个人借款合同一份，约定刘长青向安阳市市区农村信用合作联社银杏信用社借款3000000元，用于购建材，期限为12个月，自2016年7月5日起至2017年6月20日止，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款利率为固定利率，月利率7.5‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息；还款方式为利随本清，结息方式为按月结息、结息日固定为每月的第20日。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，安海堂、刘廷梅与安阳市区农信社银杏信用社签订保证合同一份，约定安海堂、刘廷梅为刘长青的上述借款提供保证担保，担保方式为连带责任保证担保，保证范围包括主合同项下债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。同时，安阳市昊源小贷公司用其位于安阳市××××大道汇秀新城3号楼1层08号、2层05号、2层0××号房产[房产证号：安阳市房权证龙安区字第**、安阳市房房权证龙安区字第**、阳市房权房权证龙安区字第**，证号：安龙国用（45）第511231081号、安龙国用（45）第511232051号、安龙国用（45）第511232061号]为刘长青上述债务提供抵押担保，并与安阳市区农信社银杏信用社签订抵押合同，抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止。抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。合同所涉抵押房产于2016年6月27日办理了抵押登记［他项权证号为：安阳市房他证龙安区字第000315**］。2016年7月5日，安阳市区农信社银杏信用社按合同约定向刘长青账户发放贷款3000000元，刘长青向该信用社出具了金额为3000000元的借款借据，借据记载借款期限自2016年7月5日起至2017年6月20日止，月利率7.5‰。贷款发放后，刘长青未偿还借款本金，支付利息470471.97元。安阳市区农信社银杏信用社于2016年11月21日更名为安阳相州农商银行高新区支行。现原告按合同约定要求刘长青偿还借款本金3000000元及所欠利息、罚息，并对抵押人和保证人提出相应的诉求。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。安阳市区农信社银杏信用社与刘长青签订的个人借款合同、与安阳市昊源小贷公司签订的抵押合同以及与安海堂、刘廷梅签订的保证合同均为贷款人、借款人、抵押人和保证人的签字盖章，对其真实性本院予以确认。刘长青辩称借款非其真实意思表示，且其本人并未使用涉案借款，而是由案外人使用了该款，不应由其承担还款责任。本院认为，由其庭审陈述可以认定到安阳市区农信社银杏信用社办理借款手续是其本人所为，其称是为案外人河南翌琦阳嘉公司提供保证担保，无证据证明，本院对此不予认定。关于发放贷款是否符合商业银行的相关规定，属于内部管理性规范，不影响对案涉合同效力的认定；关于抵押合同和保证合同，本院认为，担保人在作出为债务人承担担保责任前，有义务审查债务人的经济能力和偿还能力，慎重作出担保的意思表示。本案中，安阳市昊源小贷公司及安海堂、刘廷梅向出借人提供的抵押担保承诺书、保证担保承诺书及抵押合同、保证合同中明确写明是为刘长青的借款提供担保。安阳市昊源小贷公司及安海堂辩称主合同双方及案外人有恶意串通损害抵押人和保证人利益的目的，未提交相关证据，本院对此不予采纳。刘长青与河南翌琦阳嘉公司之间为另一法律关系，本案不符合中止审理的法定情形，对安阳市昊源小贷公司及安海堂、刘廷梅的该项答辩意见不予采纳。关于安阳市昊源小贷公司、安海堂辩称其担保的主合同为刘长青30000**元授信而非3000000元购买建材借款，其签订时主合同编号处为空白，主合同和担保合同不具有关联性的答辩意见。本院认为，涉案抵押合同和保证合同对主合同合同编号、借款金额及借款时间等记载明确，即使签订合同时有空白，答辩人在担保合同上的签字盖章行为，应视为其授权债权人在合同空白处填写相关内容，故对上述答辩意见本院不予采纳。综上，本院认为，安阳市区农信社银杏信用社与刘长青签订的个人借款合同、与安阳市昊源小贷公司签订的抵押合同以及与安海堂、刘廷梅签订的保证合同均系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规强制性规定，合同依法成立并具有法律效力。安阳市区农信社银杏信用社依约履行了合同义务，刘长青未按约定履行还款义务，安阳市昊源小贷公司、安海堂、刘廷梅未履行担保义务，构成违约，依法应承担相应的合同义务。安阳市区农信社银杏信用社更名为安阳相州农商银行高新区支行，安阳相州农商银行高新区支行具有原告诉讼主体资格，本院对此予以确认。对原告要求被告刘长青偿还借款本金3000000元并按合同约定利率计算支付所欠借款利息、罚息的诉讼请求，要求对被告安阳市昊源小额贷款有限公司抵押的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求以及要求被告安海堂、刘廷梅承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。安阳市昊源小贷公司、安海堂、刘廷梅承担抵押担保责任和保证担保责任后，有权向刘长青追偿。关于律师费，安阳相州农商银行高新区支行未提供相关证据，本院对此不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条规定，判决如下：一、被告刘长青于本判决生效之日起十日内偿还原告河南安阳相州农村商业银行股份有限公司高新区支行借款本金3000000元，并按合同约定和中国人民银行规定支付从借款之日起至清偿完毕之日止所欠利息、罚息（履行时扣除已支付的利息470471.97元）；二、对本判决第一项所确定的债权，原告河南安阳相州农村商业银行股份有限公司高新区支行有权对拍卖、变卖被告安阳市昊源小额贷款有限公司位于安阳市龙安区文峰大道汇秀新城3号楼1层08号、2层05号、2层0××号房产[房产证号：安阳市房权证房权证龙安区字第**、房权证龙房权证龙安区字第**、权证龙安房权证龙安区字第**，安龙国用（45）第511231081号、安龙国用（45）第511232051号、安龙国用（45）第511232061号，他项权证号：安阳市房他证龙安区字第**]所得价款享有优先受偿权。被告安阳市昊源小额贷款有限公司承担抵押担保责任后，有权向被告刘长青追偿；三、被告安海堂、被告刘廷梅对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任。被告安海堂、被告刘廷梅承担保证担保责任后，有权向被告刘长青追偿；四、驳回原告河南安阳相州农村商业银行股份有限公司高新区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计15400元，原告河南安阳相州农村商业银行股份有限公司高新区支行负担50元，被告刘长青、被告安阳市昊源小额贷款有限公司、被告安海堂、被告刘廷梅共同负担15350元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员 李 娟二〇二〇年九月三日书记员 李珊珊