安徽省寿县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0422民初3598号原告：中国建设银行股份有限公司寿县支行，统一社会信用代码913404221530610157，住所地安徽省淮南市寿县寿春镇西大街。负责人：周茂，该支行行长。委托诉讼代理人：穆朝文，安徽衡威律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘德成，安徽衡威律师事务所律师。被告：张永，男，1973年6月4日出生，汉族，户籍地安徽省淮南市寿县，经常居住地安徽省淮南市寿县。被告：王海云，女，汉族，1974年10月1日出生，户籍地安徽省淮南市安徽省寿县,经常居住地安徽省淮南市寿县。被告：安徽豪润置业有限公司，统一社会信用代码91340422551842650B，住所地安徽省淮南市寿县寿春镇新城区明珠大道与定湖路交叉口西南角。法定代表人：权正良，该公司总经理。委托诉讼代理人：王友国，该公司员工，男，1963年12月30日出生，汉族，住安徽省淮南市寿县。原告中国建设银行股份有限公司寿县支行（以下简称建行寿县支行）与被告张永、王海云、安徽豪润置业有限公司（以下简称豪润置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月29日公开开庭进行审理。建行寿县支行的委托诉讼代理人穆朝文和刘德成、豪润置业公司的委托诉讼代理人王友国、被告张永，到庭参加诉讼。被告王海云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行寿县支行向本院提出诉讼请求：1.判令张永、王海云立即偿还建行寿县支行贷款本金余额78383.00元、利息5077.87元、罚息2766.40元，合计86227.27元（利息及罚息暂计至2020年8月4日,此后利息按照《个人住房/商业用房借款合同》约定标准支付至债务实际清偿完毕之日止);2.判令豪润置业公司对前项全部债务承担连带清偿责任；3.判决确认建行寿县支行在上述债权范围内有权就豪润置业公司在建行寿县支行开设的保证金专户内的资金优先受偿（账户名称:安徽豪润置业有限公司，账号34×××37）；4.判决确认建行寿县支行在上述债权范围内有权就抵押物，即位于寿春镇安徽楚都国际建材城19号楼117室、119室，折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿；5.本案诉讼费用由各被告承担。事实与理由：2011年1月11日，豪润置业公司与建行寿县支行签订《个人住房借款最高额保证合同》，为2011年1月10日至2014年1月10日期间，因购置“寿春镇安徽楚都国际建材城”房产而与建行寿县支行发生借贷关系的全部债务人提供最高额为3100万元的连带责任保证。担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，以及建行寿县支行为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费费等）。此外，豪润置业公司按照《个人住房借款最高额保证合同》约定在建行寿县支行开设了保证金专户（账号34×××37）,向建行寿县支行提供金钱质押。2011年7月5日，张永、王海云因购买位于寿春镇安徽楚都国际建材城19号楼117室、119室房屋，与建行寿县支行签订《个人住房(商业用房)借款合同》，约定其作为借款人向建行寿县支行借款22万元；借款期限120个月（自2011年7月5日至2021年7月5日)；还款方式为等额本息，按月还款；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20％，逾期还贷的罚息利率在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50％；若借款人未按时足额偿还贷款本息，建行寿县支行有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。金融借款关系发生时，张永、王海云系夫妻，且均在合同借款人、抵押人处签字，为共同借款人。2012年1月4日，建行寿县支行依约将上述借款全额转入豪润置业公司账户。张永、王海云在贷款期限内，多次违约，截止2020年08月04日，拖欠建行寿县支行到期本金35279.58元，利息4866.66元，罚息2442.93元。故提出以上诉讼请求。张永辩称，对建行寿县支行所述借款事实及欠款金额无异议，欠款金额以建行寿县支行计算的数据为准。其因为父亲治病，目前没有能力清偿借款本息，请求分期偿还贷款。张永与王海云系夫妻，目前在上海打工，她的意见跟张永的意见一致。王海云未答辩。豪润置业公司辩称，张永、王海云是借款人，建行寿县支行所述借款应当由张永、王海云偿还，豪润置业公司只是担保人，只有催告张永、王海云还款的责任，而且保证期间已过。豪润置业公司不同意从其保证金账户中扣款，不同意承担连带清偿责任。建行寿县支行围绕诉讼请求依法提交了《个人住房（商业用房）借款合同》《贷款支付凭证》《个人住房借款最高额保证合同》《商品房抵押权预告登记证》《个人贷款对账单》《结清试算表》等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。张永对以上证据没有异议。王海云未发表质证意见。豪润置业公司对以上证据的真实性均无异议，但认为依据《个人住房借款最高额保证合同》的约定，其保证责任期间已过。根据当事人的陈述及举证、质证意见，本院认定事实如下：2011年1月11日,建行寿县支行(乙方)与豪润置业公司(甲方)签订《个人住房借款最高额保证合同》一份，约定为保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证。第一条“合同用语释义”约定：本合同所称“债务人”是指因购置“楚都国际建材城3-22号楼”房产（住房/商业房/住房或商业房）而与乙方发生借贷关系的全部债务人。本合同所称“主合同”是指在本合同第二条约定的期间内，乙方与债务人形成债权债务关系所签订的一些列合同、协议以及其他法律性文件。第二条“被保证的债权”约定：被保证的债权是指自2011年1月10日至2014年1月10日期间因乙方向债务人发放个人住房贷款而形成的一系列债权，其最高额为人民币3100万元整。如甲方根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内作相应扣减。在上述期间内的任一时点，只要乙方对债务人尚未收回的债权余额不超过该最高额，乙方可以连续向债务人提供贷款。甲方在该最高额内对乙方因发放贷款而形成的债权均提供连带责任保证，而不论次数和每次的金额，也不论债务人单笔债务的履行期限届满日是否超过上述期间，也不论债务人的个数。尚未收回的债权余额包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。第三条“保证方式”约定：甲方提供连带责任保证。如主合同项下单笔债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行其债务，乙方均有权直接要求甲方承担保证责任。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任。第四条“保证期间”约定：保证期间按乙方对每个债务人每笔贷款分别计算，自每笔借款合同乙方与债务人签订之日至以下第二项所述之日止，即抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。若发生法律法规规定或主合同约定的事项，乙方宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后两年止。第五条至第八条略叙。第九条“保证金账户”约定：甲方应在本合同生效之日起5个银行工作日内在乙方处开立专项保证金账户。甲方应按乙方对每个债务人贷款发放金额的5%逐笔分次存入保证金账户，如甲方未能及时存入，甲方不可撤销地授权乙方从一般账户中提取保证金并存入上述保证金专户。甲方保证保证金账户中的保证金不存在权属争议。甲方保证保证金账户的资金余额不低于乙方对债务人贷款本金余额的5%。保证期间，未经乙方书面同意，甲方不得对保证金账户内资金进行支用、划转或做其他任何处分。甲方承诺，如本合同的保证金账户被司法机关或其他权利机关冻结或扣划，甲方应另行提供乙方认可的相关担保措施。第十条“应付款项的划收”约定：对于甲方在保证范围内的全部应付款项，乙方有权直接从保证金专户中划收。不足部分，乙方有权从甲方在建设银行系统开立的任何账户中予以划收。第十一条“提前承担保证责任”约定：保证期间，乙方根据主合同的约定，宣布债务提前到期的，乙方有权要求甲方在该提前到期日起5个银行工作日内承担保证责任，甲方同意按乙方要求承担保证责任。第十二条“双方约定的其他条款”约定：甲方同时为售房人的，应及时协助债务人办理产权过户交易、登记、抵押登记及领证手续。双方还对其他事项进行了约定。2011年7月1日，张永、王海云作为借款人和抵押人与建行寿县支行签订了《个人住房(商业用房)借款合同》，约定：建行寿县支行向张永、王海云提供贷款22万元，由张永、王海云用于购买豪润置业公司出售的位于楚都国际建材城19-117、119号商铺（购房首付款为587029元），贷款划入豪润置业公司的账户；借款期限120个月，即从2011年7月1日至2021年7月1日，贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，借款逾期罚息利率为本合同执行贷款利率的水平上浮50%。张永、王海云选择委托扣款方式还款（账户名称张永，账号62×××20），还款方式为等额本息还款法，每1个月归还本息金额为人民币687.84元。本合同项下的抵押财产为楚都国际建材城19-117、119号商铺，面积68.41平方米，抵押价值446723元。关于违约情形及责任，双方约定：借款人不按合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项属于违约情形，出现违约情形时贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。张永、王海云作为借款人和抵押人在该合同书上签名。2011年8月16日，案涉按揭房办理了预购商品房抵押权预告登记。2012年1月4日，建行寿县支行将张永、王海云的借款22万元转入豪润置业公司账户。截止2020年8月04日，张永、王海云已拖欠建行寿县支行到期本金35279.58元，利息4866.66元，罚息2442.93元。建行寿县支行于2020年8月4日利用其信贷软件系统的“试算功能>结算试算”试算于该日结清贷款时，张永、王海云应偿还本金78383元、利息5077.87元、本金罚息2299.56元、利息罚息466.84元，合计86227.27元。本院认为,案涉《个人住房借款最高额保证合同》《个人住房（商业用房）借款合同》是当事人真实意思表示,不违反法律法规禁止性规定,合法有效。建行寿县支行按约发放借款22万元，履行了合同义务。借款人张永、王海云未按约定偿还借款本息，建行寿县支行要求张永、王海云立即（提前）偿还借款本金余额和利息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。张永认可根据建行寿县支行信贷软件系统试算结果，故本院确认至2020年8月4日其应偿还建行寿县支行本金78383元、利息5077.87元、本金罚息2299.56元、利息罚息466.84元，合计86227.27元。建行寿县支行与豪润置业公司在《个人住房借款最高额保证合同》中约定为豪润置业公司自2011年1月10日至2014年1月10日期间因购置“楚都国际建材城3-22号楼”房产（住房/商业房/住房或商业房）而与建行寿县支行发生借贷关系的全部债务人提供连带责任保证，豪润置业公司在最高额3100万元内对建行寿县支行因发放贷款而形成的债权均提供连带责任保证，而不论次数和每次的金额，也不论债务人单笔债务的履行期限届满日是否超过上述期间，也不论债务人的个数。故豪润置业公司应为案涉张永、王海云的借款本息承担连带清偿责任。豪润置业公司辩称其保证期限已满，与约定不符，本院不予采信。关于建行寿县支行对张永、王海云作抵押的商铺是否享有优先受偿权问题。本院认为，张永、王海云购买豪润置业公司出售的商铺虽已办理抵押预告登记，但尚未办理抵押登记，建行寿县支行作为房屋抵押权预告登记的权利人，在办理房屋抵押权设立登记前，享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并非对该房屋享有抵押权。对建行寿县支行要求确认其对预抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。关于建行寿县支行对豪润置业公司在该行开立的账号为34×××37的账户内的资金是否享有优先受偿权问题。建行寿县支行认为该账户是豪润置业公司向其质押的保证金专户，其有权就案涉债务以该专户内的资金优先受偿。对此，本院认为，豪润置业公司与建行寿县支行在《个人住房借款最高额保证合同》中约定，豪润置业公司在建行寿县支行开设了保证金专户，向建行寿县支行提供金钱质押，但该34×××37账户是否系按该合同约定开立的保证金专户缺乏证据证明。首先，本案法庭辩论终结前，建行寿县支行未提供保证金专户开立资料及账户资金流动情况供法庭判断该账户的性质，建行寿县支行应承担未按期举证的不利后果。其次，建行寿县支行在庭审后提供的豪润置业公司填写的《中国人民银行开立单位银行结算账户申请书》的“填写说明”中要求“申请开立专用存款账户必须填写资金性质”，而豪润置业公司在该表中并未填写“资金性质”，并且对开立的账户是基本账户还是一般账户或专用账户或临时账户未作勾选。仅凭该申请书，不足以证明账号为34×××37的账户是豪润置业公司与建行寿县支行在《个人住房借款最高额保证合同》中约定的保证金专户。本案中，对建行寿县支行要求以该账户内的资金优先受偿案涉债务的请求，本院不予支持。综上所述，本院对建行寿县支行的诉讼请求，予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下:一、被告张永、王海云于本判决生效后十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司寿县支行借款本金余额78383.00元、利息5077.87元、罚息2766.40元，合计86227.27元；自2020年8月5日起至实际履行之日的利息按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率标准支付至实际清偿完毕之日止。二、被告安徽豪润置业有限公司对前项债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告张永、王海云追偿。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司寿县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1956元（已预缴978元），减半收取计978元，由被告张永、王海云、安徽豪润置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审判员  余益辉二〇二〇年九月三十日书记员  陶 红附本案所适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。