浙江省杭州市江干区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0104民初7976号 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地宁波市海曙区大来街**。 负责人洪粮钢。 委托代理人缪沈靓、董叶刚，浙江钱江律师事务所律师。特别授权代理。 被告刁军，男，汉族，1984年4月3日出生，户籍所在地杭州市江干区。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称“人保宁波公司”）为与被告刁军保险人代位求偿权纠纷一案，于2019年8月19日向本院起诉，诉请判令被告：一、支付赔偿款人民币308616.55元；二、赔偿经济损失25208.83元（以308616.55元为基数，按年利率4.35%自2017年10月12日起暂计至2019年8月19日，此后按照同期全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止）；三、本案诉讼费、公告费由被告承担。本院受理后，依法适用普通程序进行审理，于2020年9月21日公开开庭进行了审理。原告人保宁波公司的委托代理人缪沈靓到庭参加诉讼，被告刁军经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 本院经审理认定：被告与广东网金控股股份有限公司（以下简称“网金公司”）签订《投融资平台服务协议（2015011版/融资人版）》，载明：“宁波银行直销银行”投融资平台指由网金公司开发并运营，向您提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台；投资人指通过上述平台投资金融产品或借款产品的自然人；融资人指在上述平台发布融资信息及需求、并在满足本协议约定条件时获得融资款项的自然人；支付机构指为上述平台用户提供交易资金划转、交易查询等服务的机构；您通过网络页面点击确认或以其它方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。 案外人周文君、邵璇、陈娜波、徐爱芬、沈洁、郑行芬、胡连萍、徐伟锋、曹磊、林蓉萍、岑丽庆分别与网金公司签订《投融资平台服务协议（2015011版/投资人版）》，除上述《投融资平台服务协议（2015011版/融资人版）》的约定外，同时载明：投融资平台经过融资人授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。 2016年10月6日，原告出具借款合同履约保证保险（白领融）保险单，保险单载明：保单号：ＰＢＢＰ201633026400Ｅ43269；投保人刁军；被保险人周文君；合同金额：人民币30万元；保险期间：12个月，自2016年10月8日零时起至2017年10月2日二十四时止。特别约定清单载明：保单号：ＰＢＢＰ201633026400Ｅ43269；根据项目编号为：000000339045-1至000000339045-13的借款协议（包括但不限于投融资平台服务协议（2015011版／融资人版）和投融资平台服务协议（2015011版／投资人版）及网金公司提供的相关书面文件或电子信息）约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更授权网金公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险理赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：1101××××0004），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款；本保单被保险人清单如下： 被保险人姓名 身份证号码 投资本金 投资利息 周文君 330227196511034427 50000 2199.99 邵璇 330227198708212740 2000 88 陈娜波 330224197810250520 2000 88 徐爱芬 33020519620612302X 1000 44 沈洁 320525197007020022 100000 4399.99 周文君 330227196511034427 50000 2199.99 郑行芬 330227197501158228 67000 2947.99 胡连萍 33022719620224528X 13000 571.99 徐伟锋 330683198611212472 9000 395.99 曹磊 330227197705072717 2000 88 林蓉萍 330203196307282422 1000 44 岑丽庆 330222196805183004 2000 88 林蓉萍 330203196307282422 1000 44 2016年10月8日，被告通过宁波银行直销银行”投融资平台进行互联网融资，平台融资项目编号优选投资项目[0200100116004159]，发行规模300000元，融资期限360天。 2016年10月8日，被告（借入人、融资人）通过宁波银行直销银行”投融资平台分别于与案外人周文君、邵璇、陈娜波、徐爱芬、沈洁、周文君、郑行芬、胡连萍、徐伟锋、曹磊、林蓉萍、岑丽庆、林蓉萍（借出人、投资人）签订协议编号分别为000000339045-1至000000339045-13的借款协议，借款金额分别为人民币50000元、2000元、2000元、1000元、100000元、50000元、67000元、13000元、9000元、2000元、1000元、2000元、1000元。借款协议均约定：借款期限为360日，借款期间为2016年10月8日（起息日）止2017年10月2日（借款结束日），借款利率为年利率4.4%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），还款方式为到期一次性还本付息，到期还款日为2017年10月2日。借出人、借入人同意以网络页面点击确认的方式签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务。借出人、借入人同意以前述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借入人、借出人同意，借出人、借入人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议。借出人了解并同意若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。借款到期后，借出人同意并授权本平台指定的第三方支付机构根据本协议约定将借款本金及利息划转至其账户即视为借入人已履行还款义务。借入人同意并授权本平台指定的第三方支付机构根据本协议约定将借出人借款金额划转至借入人账户即视为借出人履行完毕放款义务。 2016年10月8日，被告收到第三方支付机构转账支付的借款人民币30万元。 2017年10月9日，网金公司向原告提交保险出险通知书（兼索赔通知书），载明：保险险别：合同履约保证保险；借款合同编号：优选投资项目[0200100116004159]；被保险人：周文君；保险单号码：PBBP201633026400E43269；保险金额313199.94元；出险日期：2017年10月2日；出现情况说明：截至2017年10月2日24时止，融资人（投保人）刁军因借款客户原因仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：[0200100116004159]）项下合计人民币313199.94元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔偿等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔偿金额合计313199.94元，并告知付款账户的具体信息；申请理赔金额：313199.94元。同日，网金公司在人保宁波公司损失确认书上签章，损失确认书载明：经人保宁波公司查勘，被保险人确认，确定2017年10月2日因贷款到期未归还事故造成被保险人财产直接损失为313199.94元。 2017年10月12日，原告向网金公司指定账户转账支付理赔款313199.94元。 2017年10月12日，网金公司向原告出具债权转让书，将保险单号PBBP201633026400E43269履约保证保险所承保优选投资项目[0200100116004159]项下借款协议约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。 2017年10月13日，网金公司通过第三方支付机构分别向周文君、邵璇、陈娜波、徐爱芬、沈洁、周文君、郑行芬、胡连萍、徐伟锋、曹磊、林蓉萍、岑丽庆、林蓉萍支付人民币52199.99元、2088元、2088元、1044元、104399.99元、52199.99元、69947.99元、13571.99元、9395.99元、2088元、1044元、2088元、1044元。 庭审中，原告确认已通过银行划扣被告人民币4583.39元用于归还本金。 上述事实有原告提交的直销银行投融资平台服务协议（融资人版）、直销银行投融资平台服务协议（投资人版）、借款协议、借贷关系证明、借款合同履约保证保险保险单、保险出险通知书（兼索赔通知书）、损失确认书、网上银行电子回执、客户业务回单及原告的庭审陈述等证据为证。 本院认为，根据法律规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，原告向被保险人赔付了保险赔偿款即借款本息人民币313199.94元，并取得了被保险人权益转让书，因被告已归还4583.39元，故对原告要求被告支付赔偿款人民币308616.55元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张被告支付经济损失的诉讼请求，本院认为，原告的该项主张实为主张逾期付款利息损失，原告主张自2017年10月12日起至2019年8月19日按照年利率4.35%计算，此后按照同期全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）并无不当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刁军支付给原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险赔偿款人民币308616.55元，并以308616元为基数，支付自2017年10月13日起至实际履行之日止的逾期付款利息损失，2019年8月19日之前按年利率4.35%计付；2019年8月20日之后按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付； 二、被告刁军赔偿给原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司案件公告费损失人民币260元； 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币6307元，由被告刁军负担。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司应于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费，被告刁军负担的上列案件受理费应于本判决生效之日起七日内交纳至本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费人民币6307元。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长 沈 澄 人民陪审员 王 敏 人民陪审员 屠建航 二〇二〇年九月二十八日 书 记 员 刘 探