广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初14346号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码：914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师（代理期限从2020年5月26日起至2020年7月9日）。委托诉讼代理人：刘经，广东的信律师事务所律师（代理期限从2020年7月10日起）。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。被告：周孝远，男，1969年3月5日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告：毛翠元，女，1972年7月8日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告周孝远、毛翠元金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案受理后，依法由审判员韩文锋适用简易程序独任审判，于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘经到庭参加了诉讼。两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告周孝远立即偿还尚欠原告的全部借款本息842051.57元（其中本金830200.18元、利息11749.48元、复利101.91元，利息、复利暂计至2020年5月26日）及从2020年5月27日起计至实际清偿之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金830200.18元为基数，按罚息年利率计算；复利以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率计算）；2.判令被告周孝远承担原告为实现债权而支付的本次诉讼律师费损失45000元；3.判令因本案诉讼所产生的全部诉讼费用及财产保全费等相关费用由被告周孝远承担；4.判令原告对两被告提供的抵押物（位于佛山市顺德区****办事处府又社区居民委员会**********宝翠花园**座***）享有抵押权，并对处置所得款在原告诉讼请求的本息及本案受理费、保全费、律师费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；5.判令被告毛翠元对被告周孝远的全部债务承担连带清偿责任。事实与理由：原告与被告周孝远于2018年10月10日签订《个人循环授信额度合同》，约定：两被告愿意以位于佛山市顺德区****办事处府又社区居民委员会**********宝翠花园**座***的房屋提供抵押担保；原告向被告周孝远提供贷款92万元，贷款期限为120个月，贷款用途为装修及购买家私电器；贷款利率为执行年利率7.35%，还款方式为等额还款；如被告周孝远拖欠本金、利息、费用的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告周孝远立即偿还已发放的全部贷款本金和结清利息,并有权按照合同约定利率加50%计收罚息、复利，并有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行；原告为实现债权所产生的诉讼费、律师费、财产保全费等费用亦由被告周孝远负担。被告毛翠元于2018年10月10日与原告签订《最高额保证担保合同》，约定被告毛翠元作为保证人向原告提供连带责任担保，担保范围包含合同项下的全部债务。合同签订后，原告依约履行了放款义务，但两被告未能按约还款，截至2020年5月26日，被告周孝远共拖欠原告逾期本息842051.57元，经原告多次催讨未果。为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼。诉讼中，原告明确第一项诉讼请求中从2020年5月27日起的复利系以尚欠利息11749.48元为基数计算。本院受理本案后，依法向两被告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，但两被告既未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照复印件、两被告身份证复印件、结婚证复印件各1份；2.《个人循环授信额度合同》（含最高额抵押条款）1份、《最高额保证担保合同》1份、房产证2份、不动产登记证明1份；3.平安银行零售信贷出账确认书1份、《个人贷款确认书》1份；4.周孝远还款记录1份、《还款计划表》1份、《周孝远所欠本金及利息情况表》1份；5.被告送达地址确认书复印件2份；6.《委托诉讼/仲裁协议》1份。两被告经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利；经审查，上述证据来源、形式合法，内容真实，可互相印证，与原告主张的事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。两被告在诉讼中没有提供证据。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2018年10月10日，原告与被告周孝远（作为借款人和抵押人）、毛翠元（作为抵押人）共同签署《个人循环授信额度合同》，约定：1.贷款金额为920000元；2.额度项下具体授信的起始日期及终止日期以具体贷款业务合同的约定为准；3.初始贷款利率以借款借据/个人贷款确认书记载为准；4.两被告提供位于佛山市顺德区****办事处府又社区居民委员会**********宝翠花园**座***的房屋作为抵押担保〔抵押权证号：粤（2018）顺德区不动产证明第******号〕，抵押担保的范围及于全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等，债务本金最高额为92万元，双方已办理抵押登记，若被告周孝远未依法履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，原告有权依法以折价或者拍卖、变卖上述抵押物的价款优先受偿；5.被告周孝远拖欠本金或利息、费用的，构成违约，原告有权宣布额度项下的债务全部或部分立即到期，要求被告周孝远立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用（包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等）；6.贷款到期或提前到期，被告周孝远未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加收50%的罚息利率计收利息，同时有权将合同项下贷款利率调整为按具体贷款业务合同约定利率上浮一定比例(最高可上浮30%)执行；7.对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，被告毛翠元与原告签订《最高额保证担保合同》，约定：1.被告毛翠元自愿作为保证人向原告提供最高额连带责任保证；2.保证担保范围包括合同项下被告周孝远所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用；3.本合同由被告毛翠元独立承担保证责任，无论是否有担保人（包括主合同债务人）提供物的担保或保证，原告有权优先要求被告毛翠元承担保证责任，如原告放弃行使对担保物（包括债务人提供的担保物）或其他保证人的担保权，被告毛翠元仍应按合同的约定承担全部保证责任。原告于2018年10月17日向被告周孝远指定账户发放贷款920000元。《个人贷款确认书》记载的贷款利率为年利率7.35%，贷款用途为装修和购买家私电器等，贷款期限为120个月，从2018年10月17日起至2028年10月17日，还款方式为等额还款。被告周孝远从2020年3月17日开始逾期，逾期后，原告将贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行，即9.555%（年利率7.35%上浮30%）。截至2020年5月26日，被告周孝远拖欠已到期贷款本金13777.02元、未到期贷款本金816423.16元，共计830200.18元，利息11749.48元、复利101.91元。经催收无果，原告遂于2020年6月5日向本院提起诉讼。另查，为主张债权，原告于2020年5月26日与广东的信律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》，委托律师代为诉讼，协议约定律师费为45000元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告周孝远签订的《个人循环授信额度合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应受法律保护，双方应依合同约定履行己方的义务。被告周孝远在收到原告发放的贷款后，未依约按期还本付息，已构成违约，现原告要求被告周孝远提前偿还截至2020年5月26日所欠的贷款本金830200.18元、利息11749.48元、复利101.91元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对2020年5月27日起的罚息和复利，原告主张按罚息年利率14.33%（逾期后执行年利率9.555%上浮50%）计付，不违反法律规定，本院予以支持。本院确定罚息以尚欠贷款本金830200.18元为基数，从2020年5月27日起按年利率14.33%计至实际清偿之日止；复利以尚欠利息11749.48元为基数，从2020年5月27日起按年利率14.33%计至实际清偿之日止。关于原告主张的律师费，《个人循环授信额度合同》约定被告周孝远拖欠贷款本息，导致原告为实现债权而支付的律师由被告承担。本案中，被告周孝远作为逾期还款的违约方，应承担原告因诉讼而实际产生的上述费用。但《委托诉讼/仲裁协议》约定的律师费数额过高，本院根据本案实际情况，同时参考原告在本院同类型案件中的律师费用，本院酌定本案律师费为10000元。原告诉请超出部分，本院不予支持。关于原告所主张的抵押权问题，两被告以其所有的位于佛山市顺德区****办事处府又社区居民委员会**********宝翠花园**座***的房屋为涉案借款作抵押担保〔抵押权证号：粤（2018）顺德区不动产证明第*******号〕，并办理了抵押登记手续，抵押合同自登记之日起生效。现债务已提前到期且原告未受清偿，故原告主张对上述抵押物享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。关于被告毛翠元在本案中的还款责任。本案中，被告毛翠元签订《最高额保证担保合同》，确认其作为连带责任保证人，担保范围及于贷款本息、复利、罚息。原告起诉时，尚处于被告毛翠元的保证期间，且无论是否有担保人（包括主合同债务人）提供物的担保或保证，原告均有权优先要求被告毛翠元承担保证责任。故原告诉请被告毛翠元对被告周孝远的上述债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告周孝远应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金830200.18元、利息11749.48元、罚息（计算方式：从2020年5月27日起，以尚欠贷款本金830200.18元为基数按年利率14.33%计至实际清偿之日止）、复利（计算方式：截至2020年5月26日为101.91元，此后以尚欠利息11749.48元为基数按年利率14.33%计至实际清偿之日止）；二、被告周孝远应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费10000元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行在本判决第一、二项确定的由被告周孝远承担的债务范围内，对被告周孝远、毛翠元名下位于佛山市顺德区****办事处府又社区居民委员会**********宝翠花园**座***的房屋〔抵押权证号：粤（2018）顺德区不动产证明第******号〕在折价或拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权；四、被告毛翠元对本判决第一、二项确定的由被告周孝远承担的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为6335.26元、财产保全费4955.26元，两项合计11290.52元（原告均已预交），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担445.49元，被告周孝远、毛翠元连带负担10845.03元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  韩文锋二〇二〇年九月八日书记员  陈婷婷