河北省保定市莲池区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)?冀06**民初2599号 原告：中国光大银行股份有限公司保定分行，住所地保定市长城北大街**。 法定代表人：戴卫东，该行行长。 委托代理人：陈媛媛、盖建兵，河北冠彬律师事务所律师。 被告：孟凡军，男，1979年1月7日出生，汉族，现住保定市康欣园**。 被告：王英，女，1989年1月18日出生，汉族，现住保定市康欣园**。 原告中国光大银行股份有限公司保定分行（以下简称“光大银行保定分行”）与被告孟凡军、王英为合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行保定分行的委托代理人陈媛媛，被告孟凡军到庭参加诉讼，被告王英经本庭合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告光大银行保定分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告孟凡军、王英共同偿还原告贷款本金1051535.09元人民币，并按照合同约定支付至结清本息之日止的利息、罚息和复利（截至2020年3月3日，利息、罚息和复利共计43820.75元），本息合计1095355.83元。2、依法判令原告有权对被告孟凡军抵押的房产行使优先受偿权。3、本案诉讼费、公告费等因诉讼产生的所有费用由二被告共同承担。事实及理由：2016年12月16日原告与被告孟凡军、王英签订《个人贷款合同》（编号：55161616001269），约定贷款金额为人民币110万元整，贷款期限自2017年1月5日至2044年1月5日止。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率下浮10%执行，首期执行贷款年利率为4.41%。贷款还款方式为按月等额还本付息。为了保证债权得以实现，被告孟凡军以其名下位于保定市江城路280号康欣园南区的房产（房产证号：冀（20**）保定市不动产权第0002270号）提供抵押担保，并到登记机关办理了抵押登记手续。此外，双方在《个人贷款合同》中还就罚息、复利、违约情形、违约责任等内容进行了详细约定。贷款合同签订后，原告于2017年1月5日向被告发放了贷款，被告自2019年4月起未按合同约定按时偿还贷款本息，截至起诉时已有11期未还。被告的逾期还款行为已构成违约，原告有权宣布已发放的贷款立即到期，要求被告立即偿还全部已发放的贷款本金、利息及其他实现债权的费用。特向贵院提起诉讼，请求依法判决支持原告的诉讼请求。 被告孟凡军辩称，对原告起诉的事实和理由无异议，对起诉的数额也认可。但目前没有偿还能力，希望原告能给一点时间，罚息能不能给减免点，我把欠款还上，合同正常履行。 被告王英经本庭合法传唤，无正当理由拒不到庭，庭前亦未提交书面答辩意见。 原告为了证明自己的主张向本院提交了以下证据：证1、《个人贷款合同》（55161616001269号），证明原告与被告孟凡军、王英约定发放贷款的金额、利率、期限、担保、违约等内容主要内容为借款金额110万元，借款用途为住房按揭贷款。借款期限324个月，自2016年12月27日至2043年12月27日。借据记载贷款期限为2017年1月5日至2044年1月5日。贷款合同明确约定以贷款借据中的日期为准。贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的同期基准利率，4.9%下浮10%执行。首期执行的年利率为4.41%。合同约定借款人未按合同约定归还贷款本金的，可计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮30%。贷款合同第六条约定，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。复利利率同罚息利率。贷款的还款方式为等额还本付息，被告孟凡军与王英共同在借款合同中借款人一栏签字、按手印。贷款合同第35条第一项规定，借款人未按时足额还款的属于违约事件。贷款合同第36条约定当违约事件发生后，贷款人有权采取的措施，第三项为宣布贷款立即到期；第四项为计收罚息；第五项为以适合的方式处置抵押物；第六项为实现合同项下的担保权利。被告王英和孟凡军作为共同借款人，应当按照合同约定履行合同义务；证2、送达地址确认书，证明原告与被告对送达地址进行了约定，适用诉讼送达；证3、贷款借据（55161616001269001），证明贷款的金额、利率、收款账户、贷款期限等内容；证4、贷款划款凭证，证明原告已经发放110万元贷款的事实；证5、光大银行个贷管理系统截屏、消费对账单，证明被告自2019年4月20日起未再按期还款，4月20日应偿还的利息是从2019年3月20日起诉的，因此，被告自2019年3月20日开始欠息。消费对账单证明被告偿还贷款本息的过程；证6、欠款情况表，证明被告截止到2020年3月3日欠本息的具体金额；证7.不动产登记证明、房产证复印件，证明抵押物的基本信息和办理了抵押登记的事实。证8、贷款申请面谈记录表及签约时照片，证明被告孟凡军、王英是该笔贷款的共同借款人及签约的现场记录。 被告孟凡军质证认为，对原告提供的所有证据的真实性无异议。我还款到2019年3月底，4月份开始没有还款。 被告孟凡军没有证据提交。 通过以上有效证据和庭审，本院查明事实如下，2016年12月16日，原告与二被告签订《个人贷款合同》，二被告为共同借款人。合同约定，贷款期限为324个月，自2016年12月27日起至2043年12月27日，贷款金额为110万元。自2019年3月20日起，二被告开始欠息。2019年4月20日起，二被告未再按期还款。截至2020年3月3日被告孟凡军、王英欠原告借款本金1051535.09元，利息（含罚息、复利）43820.74元，本息共计1095355.83元。经原告多次催收，二被告至今仍未偿还。 《个人贷款合同》第三十五条、第三十六条，约定借款人未按时足额还款构成本合同项下的违约事件；一旦发生上条所述任何违约事件，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部借款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；《个人贷款合同》附表第六项约定，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%下浮10%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为4.41%。《个人贷款合同》附表第七项约定，罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。 本院认为，原告与被告孟凡军、王英签订的《个人贷款合同》合法有效。原告依约发放贷款后，被告孟凡军、王英未依约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告孟凡军、王英偿还全部借款本息，并有权依照合同约定对被告孟凡军抵押房产折价或以拍卖、变卖该房产的价款行使优先受偿权，符合法律规定及合同约定，应予支持。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条之规定，判决如下： 一、被告孟凡军、王英于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国光大银行股份有限公司保定分行借款本金1051535.09元及自2019年3月20日起至实际清偿之日止按合同约定的利率计付的利息、罚息、复利。 二、如被告孟凡军、王英未履行本判决书第一项给付义务，则原告中国光大银行股份有限公司保定分行有权对被告孟凡军抵押房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取7329元，由被告孟凡军负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审判员  马喜增 二〇二〇年九月一日 书记员  郎 欢