文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初4201号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道中兴路**，统一社会信用代码91500224676131764B。负责人：张莉，行长。委托诉讼代理人：丁云廿，男，1972年10月28日出生，汉族，住重庆市铜梁区，系该行员工。被告：罗平，女，1964年3月21日出生，汉族，住重庆市铜梁区。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称“农商行铜梁支行”）与被告罗平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行铜梁支行的委托诉讼代理人丁云廿到庭参加诉讼，被告罗平经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：1、要求被告罗平立即归还贷款本金45000元及所欠利息截止2020年7月10日止123132.2元，合计本息168132.2元。并支付贷款本息结清前的利息(从2020年7月10日起本金45000元为基数，利率按月息9‰计收利息)；2、本案诉讼费用及相关费用全部由被告承担。事实及理由：被告罗平于1996年6月3日在我行申请信用贷款25000元，定于1996年9月25日到期；于1996年11月28日申请信用贷款20000元，定于1996年12月26日到期。我行要求借款人立即归还贷款本金45000元及所欠利息123132.2元。截至2020年7月10日止，逾期本息合计168132.2元(其中:本金45000元，利息123132.2元)；从2020年7月10日逾期日起以逾期贷款本金45000元为基数按执行利率9‰计算直至贷款归还为止。诉讼中，农商行铜梁支行将第1诉讼请求中第二段利息的起算时间调整为2020年7月11日。被告罗平未到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：1996年6月3日，重庆市农村信用社向罗平发放贷款25000元。双方形成的借款借据主要载明：借款人罗平，借款金额25000元，还款期限1996年9月25日，月利率16.08‰。1996年11月28日，重庆市农村信用社向罗平发放贷款20000元。双方形成的借款借据主要载明：借款人罗平，借款金额20000元，还款期限1996年12月26日，月利率11.76‰。2017年11月4日，罗平在农商行铜梁支行出具的债权确认书上对上述借款金额及还款期限予以签字确认。因罗平未偿还借款，农商行铜梁支行遂起诉来院。另查明，2008年6月15日，中国银行业监督管理委员会作出银监复【2008】244号批复。该批复批准农商行铜梁支行开业，重庆市农村信用社联合社及其辖区内38家县（区）农村信用合作社同时自行终止且债权债务转为农商行铜梁支行的债权债务。以上事实有农商行铜梁支行的陈述及举示的借款借据、债权确认书等证据证实，这些证据的真实性、合法性、关联性经当庭质证和本院审查，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，重庆市农村信用社与罗平就贷款发放所形成的借款借据系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按约定履行各自义务。重庆市农村信用社已按约定向罗平发放贷款45000元，罗平应当按约定履行还本付息的义务。重庆市农村信用社终止后，其对罗平的债权债务转为农商行铜梁支行的债权债务。罗平经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，本院采信农商行铜梁支行关于罗平借款45000元后未偿还的陈述。罗平未按照约定还款，其行为构成违约，应当继续履行还款义务并支付逾期利息。故此，本院对农商行铜梁支行请求罗平偿还尚欠贷款本金45000元的诉讼请求予以支持。关于利息。《中国人民银行关于降低金融机构存、贷款利率的通知》（银发〔1996〕156号）规定，中国人民银行决定从1996年５月１日起，适当降低金融机构存、贷款利率。该通知第六条“降低贷款罚息水平”中规定，农村信用社对逾期贷款由现行的按最高不超过日利率万分之七计收利息调整为按日利率万分之五计收利息。《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》（银发[1998]586号）规定，中国人民银行决定，从1998年12月7日起，降低金融机构和中国人民银行存、贷款利率。《中国人民银行关于利率调整有关具体问题的补充通知》（银传(1998)77号）规定，现就中国人民银行《关于降低金融机构和中央银行存、贷款利率的通知》（银发〔1998〕586号）中未予确定的若干问题补充通知如下。其中，第三条规定：降低农村信用社逾期贷款和挤占挪用贷款的罚息利率水平。逾期贷款罚息利率由日利率万分之五下调为日利率万分之四。《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》（银发[1999]192号）规定，经国务院批准，中国人民银行决定，从1999年6月10日起，降低金融机构存、贷款利率。其中，第六条规定，农村信用社逾期贷款利率由现行的日利率万分之四降为日利率万分之三。本案中，对于1996年6月3日的25000元贷款，贷款期内即自1996年6月3日至1996年9月25日期间，应按照贷款利率月利率16.08‰即年利率19.296%计算利息；对于1996年11月28日的20000元贷款，贷款期内即自1996年11月28日至1996年12月26日期间，应按照贷款利率月利率11.76‰即年利率14.112%计算利息。25000元的贷款自1996年9月26日至1998年12月6日期间、20000元的贷款自1996年12月27日至1998年12月6日期间的逾期利息，应根据《中国人民银行关于降低金融机构存、贷款利率的通知》（银发〔1996〕156号）的规定，按照日利率万分之五即年利率18%计收逾期利息；两笔带贷款自1998年12月7日至1999年6月9日期间应根据《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》（银发[1998]586号）、《中国人民银行关于利率调整有关具体问题的补充通知》（银传(1998)77号）的规定，按照日利率万分之四即年利率14.4%计算逾期利息；两笔贷款自1999年6月10日起至付清之日止应根据《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》（银发[1999]192号）的规定，按照日利率万分之三即年利率10.8%计算逾期利息。据此，25000元的贷款自1996年6月3日至2020年7月10日期间利息应为71137.60元，自2020年7月11日起至付清之日止的逾期利息应以尚欠贷款本金为基数按照年利率10.8%计算。其中，71137.60元利息的计算方式如下：            本金（元）              起算日期              截止日期              期间天数              计算利率      （年利率）              金额（元）                  25000              1996年6月3日              1996年9月25日              114              19.296%              1527.60                   25000              1996年9月26日              1998年12月6日              801              18.000%              10012.50                   25000              1998年12月7日              1999年6月9日              184              14.400%              1840.00                   25000              1999年6月10日              2020年7月10日              7701              10.800%              57757.50       20000元的贷款自1996年11月28日至2020年7月10日期间的利息应为54987.52元，自2020年7月11日起至付清之日止的逾期利息应以尚欠贷款为基数按照10.8%计算。其中，54987.52元利息的计算方式如下：            本金（元）              起算日期              截止日期              期间      天数              计算利率（年利率）              利息金额（元）                  20000              1996年11月28日              1996年12月26日              28              14.112%              219.52                  20000              1996年12月27日              1998年12月6日              709              18.000%              7090.00                  20000              1998年12月7日              1999年6月9日              184              14.400%              1472.00                  20000              1999年6月10日              2020年7月10日              7701              10.800%              46206.00      故此，罗平应偿还农商行铜梁支行截至2020年7月10日的利息126125.12元（71137.60元+54987.52元）及以尚欠贷款本金为基数自2020年7月11日起至付清借款之日止的按照年利率10.8%计算的利息。农商行铜梁支行仅请求罗平偿还截至2020年7月10日的利息123132.2元及以尚欠贷款本金为基数自2020年7月11日起至付清借款之日止的按照年利率10.8%计算的利息，系其对自身权利的处分，本院予以尊重。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条的规定，判决如下：罗平于本判决生效之日起十日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行尚欠贷款本金45000元、截至2020年7月10日的利息123132.2元及以尚欠贷款本金为基数自2020年7月11日起至付清借款之日止的按照年利率10.8%计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3662.64元、减半收取1831.32元，由罗平负担。重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行已垫付该款，罗平在履行本判决义务时一并支付该行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  朱晨君二〇二〇年九月二十八日书记员  王莹艳