武川县人民法院民事判决书（2020）内0125民初766号原告:内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司，住址：内蒙古呼和浩特市金桥开发区世纪四路金桥佳园高层**楼**商铺。法定代表人：刘冬文,系公司总经理。委托诉讼代理人：杨丽英，系武川县营业部主任。委托诉讼代理人：张月元，系客户经理。被告：姚俊峰，男，农民，现住内蒙古武川县。被告：王晓青（系姚俊峰妻子），女，农民，现住内蒙古武川县。被告：李红红（系姚俊峰姑舅），男，现住内蒙古武川县。原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司（以下简称中和农信贷款公司）诉被告姚俊峰、王晓青、李红红借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中和农信贷款公司的委托诉讼代理人杨丽英、张月元，被告姚俊峰到庭参加了诉讼。被告王晓青、李红红经本院传票依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案经缺席审理，现已审理终结。原告中和农信贷款公司向本院提出的诉讼请求：1.判令被告姚俊峰、王晓青偿还本金74597.96元；2.判令被告姚俊峰、王晓青偿还原告逾期利息，以剩余本金为基数，年利率24%计算的逾期利息，逾期利息自2020年4月13日开始至本息付清之日止；3.请求法院判令宣布债务提前到期并解除双方签订的借款合同；4.上述第1、2、3项所主张的内容，被告李红红承担连带偿还责任。事实与理由：2020年1月16日被告姚俊峰、王晓青向原告申请贷款8万元，借款用途：买羊。原告与被告签订了一份《借贷合同》，借款期限自2020年1月16日至2021年1月13日，利率19.8%/年，还款方式为月还5%还款法，从2020年2月13日开始还款，每月还4000元，剩余本息第12个月还清（2021年1月13日结清本息）。合同签订后，原告按照合同约定支付被告8万元人民币。被告姚俊峰、王晓青按约定偿还了2个月的本息。从2020年4月13日起未按合同约定偿还本息，经多次催收被告以种种理由拒不还款，被告李红红拒不承担连带保证偿还责任。截止到起诉之日，被告姚俊峰、王晓青共欠贷款本金74597.96元，并欠从2020年4月13日起至本息付清之日止以逾期本金为基数年利率24%计算的逾期利息。原告认为，原被告之间签订的《借贷合同》和连带保证条款合法有效，原告已按合同约定向被告支付了借款，但被告不按合同约定偿还贷款。被告的行为已经违约，根据双方签订的《借贷合同》第七条约定，借款人不履行还款义务，我公司有权向被告一次性收回全部贷款本金、利息和产生的费用。综上所述，原告为了维护自己的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起民事诉讼，请求贵院支持原告诉求以维护原告的合法权益。被告王晓青、李红红未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和任何证据。被告姚俊峰辩称：事实就是这样的，贷了8万，还了两个月的本息，之后再没还。最好不要解除，但没办法继续履行合同。不同意解除合同，按判决走。认为利息高。在开庭审理过程中，原告中和农信贷款公司为了其诉讼主张，依法向法庭提供了以下证据。证据一：小额贷款申请表一份。证明被告主动向我公司申请贷款的事实，有共同借款人的签字。证据二：借贷合同。证明规定了一方的授权、服务的内容、约定了双方的权利和义务及违约责任，送达地址的确认以及其他事项，本合同自签字捺印后生效。证据三：确认书。证明了双方一致同意双方约定的一些事项，确认保人身份信息、银行卡号、送达地址准确有效，受法律保护。证据四：付款回单。证明我公司已向姚俊峰卡里打了贷款8万元。证据五：还款明细。证明被告的还款计划和被告的实还记录。被告姚俊峰质证意见：对于原告的证据一：认可；证据二：认可；证据三：认可；证据四：认可；证据五：认可。根据当事人的陈述和庭审当中确认的证据，本院认定的事实如下：姚俊峰与王晓青系夫妻关系，姚俊峰与李红红系姑舅关系。姚俊峰、王晓青因购买羊于2020年1月12日向中和农信贷款公司申请小额贷款，中和农信贷款公司审核通过，2020年1月16日姚俊峰为借款人，王晓青为共同借款人，李红红为保证人与中和农信贷款公司签订《借贷合同》，同时还签订了《确认书》和《还款计划》。合同约定：贷款金额为：80000元；借款期限为：从2020年1月16日至2021年1月13日止；贷款利息为：年利率19.8%；逾期罚息按逾期本金每日0.6‰，但以不超过贷款余款综合利率24%为限；还约定：如乙方任何一期未按时或者足额偿还贷款本金和当期利息的，甲方有权宣布贷款提前到期并要求乙方按照本协议的约定立即履行返还贷款本金及全部利息；还款方式为：月还5%还款法，从2020年2月13日开始还款，每月还4000元，剩余本息第12个月还清（2021年1月13日结清本息）。李红红为保证人，约定保证方式为连带责任保证；保证期间：自本合同约定的贷款期间届满日的次日起二年；保证范围：中介服务费、贷款本金、利息、违约金以及甲方为实现债权而发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。并在上述合同中签名捺印。合同签订后，中和农信贷款公司按照合同约定支付姚俊峰8万元，姚俊峰、王晓青按照约定归还了2个月的借款本息共计5402.04元，从2020年4月13日起未按合同约定归还贷款本息，经原告催收被告未归还贷款本息，截止到起诉之日，被告姚俊峰、王晓青共欠贷款本金74597.96元（80000元-5402.04元），并欠从2020年4月13日起以后的应付利息。本院认为，首先，2020年1月16日中和农信贷款公司与姚俊峰、王晓青签订了《借贷合同》，双方当事人对借款的金额、利率、期限和还款方式以及违约责任进行了约定并由双方确认盖章捺印，该借款合同系双方真实意思表示，不违反法律规定，故该借款合同真实合法有效。双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，姚俊峰、王晓青借款期限自2020年1月16日起至2021年1月13日止，因姚俊峰、王晓青在借款期间内按照还款计划已归还2期，剩余的10期未按约定归还，已构成违约，应承担违约责任，故中和农信贷款公司请求姚俊峰、王晓青归还借款本金74597.96元，本院予以支持。中和农信贷款公司按照《借贷合同》约定的逾期罚息按逾期金额每日0.6‰收取，但以不超过贷款余款综合利率24%为限的约定，不违反法律规定，故中和农信贷款公司请求姚俊峰、王晓青以剩余本金为基数，按年利率24%计算，支付自2020年4月13日开始至本金付清之日止的逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。中和农信贷款公司根据《借贷合同》第十一条违约处理第3项：“乙方任何一期未按时或者足额偿还贷款本金和当期利息的，甲方有权亲自或授权丁方宣布贷款提前到期并要求乙方按照本协议的约定立即履行返还贷款本金及支付全部利息，同时丁方有权要求乙方按照本协议约定立即支付全部中介服务费，丙方应当按照本协议的约定立即履行连带保证责任”之约定，主张提前解除双方签订的《借贷合同》，但是该约定内容属于违约行为及违约责任的承担，如出现上述违约行为，非违约方可依据此约定要求相对方承担违约责任，该约定不属合同解除的内容，且该合同没有约定解除合同约定的条款，本案原告主张的请求实为违约责任的承担，与解除合同请求相矛盾，且姚俊峰当庭表示不同意解除合同，故本院对该项请求不予支持。关于保证责任承担的问题。首先，李红红在涉案《借贷合同》和《确认书》担保人处签名捺印，表示其自愿为姚俊峰、王晓青借款承担连带保证责任。故李红红应依照约定对合同项下的借款本金、利息、逾期罚息、违约金等承担连带清偿责任。因此，中和农信贷款公司提出李红红承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。其次根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，如上文所述，李红红自愿为姚俊峰、王晓青提供连带责任保证担保，承担了连带清偿责任后，可依据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定向姚俊峰、王晓青进行追偿。被告王晓青、李红红经本院传票依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向法庭提供书面答辩意见和相关证据，应承担举证不能的法律后果。综上，姚俊峰与王晓青共同归还中和农信贷款公司借款本金74597.96元，以及按照年利率24%承担2020年4月13日起至借款本金还清为止的逾期利息。李红红对上述款项承担连带清偿责任。依据《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百九十六条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条，第三十一条，《最高人民法院印发的通知》第二条第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚俊峰与王晓青于本判决生效之日起三十日内共同归还原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司借款本金74597.96元，以及按照年利率24%承担自2020年4月13日起至本金实际给付之日止的逾期利息；二、被告李红红对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费833元，由被告姚俊峰、王晓青负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提供副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判员 王志刚二○二○年九月二十五日书记员 李 飞附相关法律：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院印发的通知》第二条第二项严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。