甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初6050号原告：中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路**。负责人：王翀，该支行行长。委托诉讼代理人：蒲永涛，甘肃同义律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛川，甘肃同义律师事务所律师。被告：马俊福，男，1970年5月10日出生，回族，住甘肃省广河县。被告：马达吾得，男，1980年4月8日出生，回族，住甘肃省广河县。原告中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行与被告马俊福、马达吾得金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行委托诉讼代理人蒲永涛、薛川、被告马俊福、马达吾得到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告马俊福立即偿还原告贷款本金1722693.2元，贷款利息664494.52元（计息截止日2019年3月20日），合计2387187.72元，并承担至本息履行完毕之日的利息及逾期利息；2、被告马达吾得对上述贷款本金、利息及逾期利息承担抵押担保责任，判令原告对被告马达吾得所抵押房产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3、本案全部案件受理费用、律师费用及实现债权的其他费用由两被告承担。事实与理由：2014年1月21日，农业银行兰州高新技术开发区支行通过下属兰州穗银支行营业室（经组织机构调整现已并入兰州金穗支行）与被告马俊福签订了《最高额担保个人借款合同》，双方约定被告马俊福从高新支行贷款人民币270万元整，循环3年，单笔贷款最长不超过12个月，贷款期限自2014年1月21日至2017年1月20日止，贷款利率执行固定利率即以贷款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率按约定上浮；如被告马俊福逾期归还借款本金的，按逾期借款天数计收罚息，并约定如采取诉讼方式实现债权的，由被告马俊福承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，被告马达吾得作为担保人亦签署《最高额担保个人借款合同》，以其名下位于广河县××镇××村××街××号的房屋（房权证号广建房权证2013字第1××7号）为被告马俊福的上述贷款设立抵押担保，并于2014年1月21日在广河县建设局办理了抵押登记手续，取得广建房他证2014字第1**《房屋他项权证》。2014年1月22日，高新支行通过下属穗银支行营业室向被告发放第一笔贷款270万元，到期后被告已全部偿还。2015年2月9日，中国农业银行甘肃省分行下发农银甘发（2015）28号《关于兰州市城关区营业机构调整的通知》，将原贷款发放行高新支行下属穗银支行营业室划转到兰州金穗支行之下，相关存量贷款业务同时并入原告兰州金穗支行，被告马俊福的循环贷款业务有原告兰州金穗支行继续放款并负责回款。自2015年2月11日，原告兰州金穗支行先后继续向被告发放两笔循环贷款，被告仅偿还了第二笔贷款，第三遍贷款至今拖延未还清。经原告多次催要，被告拒绝偿还，现起诉至法院，请依法公判。被告马俊福辩称，贷款属实，贷款后其偿还了一百多万，对原告起诉的贷款本金1722693.2元没有异议，利息太高，请求银行减免，会想办法尽快还款。被告马达吾得辩称，银行的抵押担保合同其没有签字，抵押担保合同无效，不应该承担任何责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于原告中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行提供的证据，被告马俊福均无异议，被告马达吾得提出异议如下：1、最高额担保个人借款合同用款申请书、最高额担保个人借款合同、借款凭证、贷款发放通知单，证明原告与被告马俊福借款事实清楚明确，借款法律关系存在且原告已发放贷款并打入被告指定账户。被告马达吾得质证认为，上述证据其没有见过，与其无关。2、同意房产抵押承诺书、抵押物价值认定协议、抵押人承诺书、房屋所有权证、不动产登记证明、证明、中国农业银行个人助业贷款面谈笔录，证明广河县三甲集镇东关村南街4号房屋为马达吾得所有，马达吾得所签订的抵押合同成立且不动产已办理登记，抵押权设立。被告马达吾得质证认为，其没有签字，不知道是谁签的字，所有的担保合同其都不承认，是无效的。3、信贷系统还款进账单明细、还款明细表、贷款到期通知书、债务逾期催收通知书，证明原告多次催要，被告仅偿还了部分贷款的事实。被告马达吾得质证认为，其没有见过，与其无关。4、关于兰州市城关区营业机构调整的通知、情况说明，证明2015年2月9日合同签订后穗银支行营业室经组织机构调整已并入原告兰州金穗支行。被告马达吾得质证认为，其没有见过，与其无关。本院认为，原告提供的最高额担保个人借款合同用款申请书、最高额担保个人借款合同、借款凭证、贷款发放通知单、信贷系统还款进账单明细、还款明细表、贷款到期通知书、债务逾期催收通知书、关于兰州市城关区营业机构调整的通知、情况说明等证据真实、合法、与本案具有关联性，本院予以认可。原告提供的同意房产抵押承诺书、抵押物价值认定协议、抵押人承诺书、中国农业银行个人助业贷款面谈笔录中马达吾得的签名均非其本人所签，不能证明其对案涉借款提供抵押担保，本院不予采信。原告提供的房屋所有权证、不动产登记证明、证明与本案不具有关联性，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2014年1月13日，抵押人马达吾得、共有权人马麦来言向中国农业银行股份有限公司兰州高新技术开发区支行出具同意房产抵押承诺书，同意以位于甘肃省临夏市广河县××镇××村××街××号房产（房地产权属证号：广建房权证2013字第1××**）为借款人马俊福向该行借款所产生的债务提供抵押担保，并于当日出具抵押物价值认定协议、抵押人承诺书，办理了抵押登记。2014年1月21日，借款人马俊福、抵押人马达吾得与中国农业银行股份有限公司兰州高新支行签订《最高额担保个人借款合同》，约定自2014年1月21日起至2017年1月20日止，借款人可以在人民币伍佰壹拾柒万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，其中自助循环借款额度为人民币贰佰柒拾万元，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾后确定，借款用途为生产经营，担保人同意以房产提供担保，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。2015年2月9日，中国农业银行甘肃省分行作出农银甘发［2015］28号《关于兰州市城关区营业机构调整的通知》，将穗银支行（高新调入）保留牌子，原址改建为全功能自助银行，业务并入金穗支行。2015年2月3日，马俊福向中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行提交最高额担保个人借款合同用款申请书，申请借款贰佰柒拾万元，借款期限12个月，借款利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，依据借款凭证记载的利率和借款合同约定确定，支付方式为受托支付，收款人户名为马俊成，收款账号：6228********。2015年2月11日，中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行向被告马俊福受拖支付的收款人马俊成账户内转账2700000元，后被告马俊福偿还了部分本息，未及时还清剩余贷款本息产生纷争。另查明，本案开庭审理中被告马俊福自认《最高额担保个人借款合同》中抵押人处马达吾得的签名系其代签，马达吾得并不在场，抵押登记也是其自己办理的，马达吾得并不知情，被告马达吾得对此予以认可，表示借款合同中的签名不是其本人所签，其并不在场，抵押承诺书、面谈笔录等其亦未见过。2020年5月19日，被告马达吾得向本院提出申请，要求对《最高额担保个人借款合同》中涉及其的签字、指纹，中国农业银行个人助业贷款面谈笔录，抵押人承诺书，抵押物价值认定协议，同意房产抵押承诺书作出司法鉴定，本院委托甘肃政法大学司法鉴定中心进行鉴定，2020年8月26日，甘肃政法大学司法鉴定中心作出终止鉴定告知书，因申请人未支付鉴定费致使鉴定工作无法继续进行，遂决定终止鉴定并将材料退还我院。本院认为，依法成立的合同,对双方当事人具有法律效力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，中国农业银行股份有限公司兰州高新支行与被告马俊福签订的《最高额担保个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，本院予以确认。中国农业银行甘肃省分行对兰州市城关区营业机构调整后，原贷款发放行高新支行下属穗银支行业务并入金穗支行，中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行承继上述业务后依约向被告马俊福发放了贷款，履行了合同约定的付款义务，被告马俊福在取得贷款后，理应按照合同约定还本付息，但其仅偿还部分本息，未按照合同约定完全履行还款义务，其行为已构成违约，理应承担违约责任，故对原告中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行主张被告马俊福偿还贷款本金1722693.2元、利息664494.52元及至本息履行完毕之日利息、逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行主张被告马达吾得对上述贷款本金、利息及逾期利息承担抵押担保责任，对被告马达吾得所抵押房产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，《最高额担保个人借款合同》中抵押人处马达吾得的签字并非其本人所签，合同中对被告马俊福借款设定抵押担保的条款及内容并非其真实意思表示，抵押担保部分未成立，并不发生法律效力，被告马达吾得依法不应对被告马俊福在本案中的全部债务承担抵押担保责任，故对原告的该项主张，本院不予支持。关于原告中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行主张律师费用及实现债权的其他费用由两被告承担的诉讼请求，原告并未提交证据证明其实际已支出了该部分费用，故对此本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条条之规定，判决如下：一、被告马俊福于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行贷款本金人民币1722693.2元，利息人民币664494.52元（利息计算至2019年3月20日，此后的利息按照逾期年利率11.76%为标准以实际未还本金为基数计算至本金实际清偿之日）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费25898元，保全费5000元,由被告马俊福负担，于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司兰州金穗支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  张永玲人民陪审员  张甲菊人民陪审员  顾周兰二〇二〇年九月二十九日书 记 员  刘 萍