广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初10189号原告：中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市花都区新华街商业大道**，统一社会信用代码91440101191198047J。负责人：何力锋，该分行行长。委托诉讼代理人：李倩雯，广东启源律师事务所律师。被告：赵新伟，男，1983年10月27日出生，汉族，住广州市花都区，原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称中行花都分行）诉被告赵新伟金融借款合同纠纷一案,本院于2020年7月1日立案受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行花都分行的委托诉讼代理人李倩雯，被告赵新伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行花都分行向本院提出诉讼请求：1、解除被告与原告于2019年4月12日签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，合同标的20万元；2、判令被告立即向原告偿还本金为172315元、手续费为27984元及至实际清偿之日止的利息及复利、违约金（暂计至2020年6月10日，利息及复利为363.96元、违约金为1226.69元；自2020年6月11日起至结清之日止，利息以全部剩余本金为基数按每日万分之五的标准计算，复利以全部应付未付利息为基数按每日万分之五的标准计算，违约金按照最低还款额未偿还部分的百分之五计算）；3、判令本案诉讼费（包括财产保全费）由被告承担。事实和理由：2019年4月12日被告与原告签订了合同编号：HTJK2019100007994618号《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及其附件。合同约定：被告向原告申请开立中国银行中银信用卡，卡号为62×××12。该合同分期授信额度为20万元，分期期限为60期（一个月为一期），自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算，额度用途为消费。手续费率17.5%为35000元。分期款项一经划入被告借记卡账户即为原告完成放款，由被告依约履行分期还款义务。合同还约定：被告未按约定按时足额还款的，应按中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。原告有权分别或同时采取宣布该协议项下所有欠款全部提前到期、终止或解除该协议、要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失等违约责任。上述合同签订后，原告已依约向被告发放了20万元的贷款，但被告却没有依约还款。截止至2020年6月10日，被告已拖欠原告逾期欠款本息、手续费、违约金合计17254.65元。被告的逾期还款行为已严重损害到原告的合法权益。为此，原告依约提起诉讼，请求法院依法支持原告的全部诉讼请求。赵新伟答辩称：确认有向原告贷款，我方对原告主张的欠款本金无异议，但目前我现在经济困难，没有偿还能力，我在努力凑钱还款，而且原告现在一次性追回手续费，我方有异议，我方认为借款发生未足五年，银行要求我支付一次性支付五年的手续费，我方不予认可。经审理查明：2019年4月12日，中行花都分行(乙方)与赵新伟（甲方、申请人）签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（合同编号：HTJK2019100007994618号)，约定:甲方向乙方申请开立中银信用卡，卡号为62×××12，乙方根据甲方需要办理分期付款，并向甲方收取一定的手续费。乙方授予甲方该卡分期授信额度200000元，用途为家庭消费，分期期限（借款期限）为60期（一期为一个月），手续费率为17.5%，手续费金额总和为35000元。信用卡优客分期手续费按约定的期数分期收取，每期分期手续费等于按月等额本金还款方式下每期应还分期本金乘以分期付款手续费率，精确到分，即：每期分期手续费=每期应还分期本金×分期付款手续费率。分期手续费于甲方在信用卡优客分期额度内每次达到分期起点金额的消费后开始分摊，按分期期数在各期账单日逐期入账。甲方出现未按期归还分期本金及手续费等事件即构成或视为违约，乙方有权宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、利息、手续费、违约金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同等。赵新伟在该合同附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》上以书面署名的方式声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”该领用合约第三条约定：信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方(被告)申请的信用卡产品的规则为准，甲方(被告)在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方(被告)应按本合同以及乙方（原告）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，甲方(被告)在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。上述合同签订后，中行花都分行于2019年5月5日向赵新伟发放借款200000元。庭审中，中行花都分行诉称赵新伟自2019年6月7日开始出现逾期还款情况，截至2020年6月10日赵新伟尚拖欠借款本金172315元、利息及复利为363.96元、违约金为1226.69元、手续费27948元，以及从2020年6月11日起计算至实际清偿之日止的利息及复利、违约金。在审理过程中，中行花都分行申请财产保全，请求查封赵新伟名下价值201889.65元的财产，中行花都分行为申请财产保全提供信用担保并愿承担相应的保证责任。本院经审查后予以准许，并依法查封赵新伟名下位于广州市花都区云山大道40号302房的产权。本院认为，中行花都分行与赵新伟签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》以及据此产生的信用卡领用合约、借款借据，均系双方当事人的真实意思表示，因无相反证据反驳，亦无影响证明效力的因素，本院对前述证据均予以采信。《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及附件领用合约合法有效，双方均应依约履行。中行花都分行已按约定发放了200000元借款给赵新伟，赵新伟未按期偿还借款，构成违约，应承担违约责任。根据双方合同约定，中行花都分行有权解除合同，并要求赵新伟偿还逾期及未到期的本金和手续费、按合同约定支付利息、违约金。现中行花都分行主张赵新伟偿还全部所欠借款本金和按照合同约定方式计算的手续费、利息、违约金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行与被告赵新伟签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（合同编号：HTJK2019100007994618）；二、被告赵新伟于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿还借款本金172315元、手续费27984元、透支利息及违约金（暂计至2020年6月10日的利息及复利为363.96元、违约金为1226.69元，此后的利息以全部剩余本金为基数按每日万分之五的标准计算，复利以全部应付未付利息为基数按每日万分之五的标准计算，违约金按照最低还款额未偿还部分的百分之五计算,至款项还清之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2164元，诉讼保全费1529元，合计3693元，由被告赵新伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  梁红君二〇二〇年九月十六日书记员  梁欣妮徐嘉雯