甘肃省榆中县人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0123民初272号原告：兰州市榆中县和平小额贷款有限责任公司，住所地：甘肃省兰州市榆中县和平镇和定大道**（家盛市场**楼**），统一社会信用代码：91620100079269626T。法定代表人：王子英，该公司董事长。委托诉讼代理人：秦旖，女，汉族，1981年8月27日出生，住甘肃省兰州市城关区，该公司员工。被告：刘晓亚，男，汉族，1976年10月15日出生，住西宁市城**。委托诉讼代理人：张选择，甘肃经邦律师事务所律师。被告：青海鑫安房地产开发有限责任公司，住所地，住所地：青海生物科技园经纬二路金安大厦**会信用代码：91633100595034962G。法定代表人：刘福胜，该公司经理。委托诉讼代理人：张选择，甘肃经邦律师事务所律师。被告：刘福胜，男，汉族，1974年10月2日出生，住甘肃省永登县。委托诉讼代理人：张选择，甘肃经邦律师事务所律师。被告：马文文，男，汉族，1984年4月30日出生，住甘肃省灵台县。委托诉讼代理人：张选择，甘肃经邦律师事务所律师。被告：甘肃中亚矿业有限公司，住所地，住所地：兰州市城关区南面滩**会信用代码：916201007896382704。法定代表人：刘晓亚，该公司经理。委托诉讼代理人：张选择，甘肃经邦律师事务所律师。原告兰州市榆中县和平小额贷款有限责任公司（以下简称：“和平小贷公司”）与被告刘晓亚、青海鑫安房地产开发有限责任公司（以下简称：“青海鑫安房地产公司”）、刘福胜、马文文、甘肃中亚矿业有限公司（以下简称“甘肃中亚矿业公司”）借款合同纠纷一案。本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告和平小贷公司的委托诉讼代理人秦旖，被告刘晓亚、青海鑫安房地产公司、刘福胜、马文文、甘肃中亚矿业公司的委托诉讼代理人张选择到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告和平小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘晓亚偿还原告借款本金130万元；2、判令被告刘晓亚向原告支付自2017年7月15日起至借款本息付清之日止资金占用期间利息（利息按月息2%计息）；3、判令被告青海鑫安房地产开发有限责任公司、王**果、刘福胜、马文文、甘肃中亚矿业有限公司对上述全部债权承担连带保证责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年1月16日，原告与被告刘晓亚签订《借款合同》，约定原告给被告刘晓亚借款150万元，借款月息3.5%，期限自2015年1月16日起至2015年3月15日止共2个月。同日，原告与被告甘肃中亚矿业公司、马文文、王**果签订《保证合同》，约定被告甘肃中亚矿业公司、马文文、王**果对上述借款本息及实现债权的全部费用等承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告刘晓亚支付了借款150万元。借款合同到期后，2015年3月16日原告与被告刘晓亚又签订《借款展期协议书》，约定该《借款展期协议书》为原《借款合同》的附属合同，借款月息3.5%，展期期限自2015年3月16日起至2018年3月15日止共36个月。同日，原告与被告青海鑫安房地产公司、刘福胜、马文文签订《保证合同》，约定被告青海鑫安房地产公司、刘福胜、马文文对上述借款本息及实现债权的全部费用等承担连带保证责任。被告刘晓亚从2017年7月开始出现多次逾期并已欠息，原告多次要求偿还借款均未果，故诉至法院。庭审中，原告当庭撤回对王**果的起诉。被告刘晓亚、青海鑫安房地产公司、刘福胜、马文文、甘肃中亚矿业公司辩称：借款本金实际为1395000元，已偿还本息16934000元，尚欠借款本金134326.15元，截止2020年4月30日的利息38800元。另，双方约定的利率不符合法律规定，应当按照同期同类贷款利率的四倍计算。对原告提供的证据的认定：1、《借款合同》、《保证合同》、《借款展期协议书》、资金委托支付函、银行转账凭证及股东会决议，证明被告向原告借款本金为150万元，已偿还20万元，剩余借款本金130万元未予偿还，并应从2017年7月15日起按月息2%承担利息至实际还款之日止。被告对以上证据的真实性无异议，对约定的利率有异议，认为利率超过中国人民银行、银监会有关小额贷款公司对利率的规定，利率应是银行同期贷款利率5.6%的4倍，且被告实际借款本金为1395000元，本息已偿还1694000元（其中本金1260673.85元，利息433326.15元），尚欠原告借款本金134326.15元，截止2020年4月30日利息38800元。本院经审查后对上述证据的真实性予以确认。对被告提供的证据的认定：1、业务凭证∕客户回单，证明被告刘晓亚实际向原告借款1395000元。原告对该份证据的真实性及证明目的无异议，本院予以确认。2、银行还款凭证及支付明细，证明截止2018年12月28日，被告共计向原告还款1694000元。原告对被告还款金额无异议，本院对该组证据的真实性及证明目的均予以认定。3、原、被告公司人员往来函件及原告公司台账，证明原告统计的收到被告刘晓亚的款项为1444000元，结合被告上述证据，原告少统计被告支付的款项355000元，分别是2015年4月2日155000元、2015年11月11日100000元、2015年12月26日50000元和2016年1月19日50000元。原告对该组证据的真实性无异议，对证明目的有异议，认为被告2015年4月2日还款155000元是代刘倩支付的利息，与本案无关，但未提供证据予以佐证。本院对上述证据的真实性及证明目的予以确认。4、银监发[2008]23号《关于小额贷款公司试点的指导意见》、银发[2008]137号《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》、最高人民法院印发《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的通知及中国人民银行历年银行贷款利率表，证明原告与被告刘晓亚2015年1月借款，双方合同约定的利率不符合银监会、中国人民银行监管规定和最高人民法院的规定，原、被告借贷行为发生之时使用的年利率应当为当时年利率5.6%的四倍，而不是双方合同约定的年利率3.5%。原告质证认为，其公司系非金融机构，应适用最高人民法院关于民间借贷的司法解释，已付利息按3%计算，未付部分利息应按照2%计算。本院对该组证据的真实性予以确认。5、被告刘晓亚借款利息明细，证明被告尚欠原告借款本金134326.15元，截止2020年4月30日利息38800元。原告对该组证据的真实性及证明目的均不予认可，认为被告利息计算方式有误。因双方《借款合同》对利息已作了约定，故对该份证据中利息的计算标准本院不予采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月16日，被告刘晓亚与原告和平小贷公司双方签订《借款合同》，约定被告向原告借款150万元，借期两个月自2015年1月16日起至2015年3月15日止，月息为3.5%。同日，被告甘肃中亚矿业公司、马文文与原告签订《保证合同》，为上述被告刘晓亚借款150万元承担连带保证责任。上述合同签订后，原告和平小贷公司于2015年1月16日向被告刘晓亚给付借款150万元，被告刘晓亚在收到款项后同日向原告公司人员魏潇返款105000元。2015年3月16日借款到期后，被告刘晓亚与原告和平小贷公司签订《借款展期协议书》，约定将原借款金额150万元展期，展期期限自2015年3月16日起至2018年3月15日止，共36个月，展期利率按月3.5%计收。2017年7月13日，被告青海鑫安房地产公司及被告刘福胜、马文文分别与原告签订《保证合同》，为被告刘晓亚展期至2018年3月15日金额150万元的借款承担连带保证责任，保证期间为主合同约定的债务履行期届满之次日起两年。另查明，2015年3月19日，被告刘晓亚通过中信银行向原告还款52500元；2015年4月2日，被告刘晓亚通过浦发银行向原告还款155000元；2015年4月18日，被告刘晓亚通过中信银行向原告还款52500元；2015年5月20日，被告刘晓亚通过浦发银行向原告还款52500元；2015年6月15日，被告刘晓亚通过浦发银行向原告还款52500元；2015年7月20日，被告刘晓亚通过浦发银行向原告还款57500元；2015年8月26日，被告刘晓亚通过中信银行向原告还款47500元；2015年9月15日，被告刘晓亚通过浦发银行向原告还款57500元；2015年10月16日，被告刘晓亚通过中信银行向原告还款57500元；2015年11月11日，被告刘晓亚通过浦发银行向原告还款100000元；2015年12月17日，被告刘晓亚通过中信银行向原告还款49000元；2015年12月26日，被告刘晓亚通过中信银行向原告还款100000元；2016年1月19日，被告刘晓亚通过浦发银行向原告还款93000元；2016年4月12日，被告刘晓亚通过浦发银行向原告还款91000元；2016年4月22日，被告刘晓亚通过浦发银行向原告还款45000元；2016年6月12日，被告刘晓亚通过中信银行向原告还款46000元；2016年6月23日，被告刘晓亚通过中信银行向原告还款45500元；2016年7月20日，被告刘晓亚通过浦发银行向原告还款45500元；2016年8月31日，被告刘晓亚通过中信银行向原告还款25500元；2016年9月14日，被告刘晓亚通过中信银行向原告还款65500元；2016年10月26日，被告刘晓亚通过中信银行向原告还款45500元；2016年11月30日，被告刘晓亚通过中信银行向原告还款45500元；2016年12月26日，被告刘晓亚通过中信银行向原告还款45500元；2017年1月22日，被告刘晓亚通过中信银行向原告还款45500元；2017年3月27日，被告刘晓亚通过中信银行向原告还款91000元；2017年4月28日，被告刘晓亚通过刘晓萍刷卡向原告还款100000元；2018年12月28日，被告刘晓亚通过浦发银行向原告还款30000元。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。本案中，原告和平小贷公司与被告刘晓亚2015年1月16日签订《借款合同》，同日，原告向被告刘晓亚转账支付150万元借款，被告刘晓亚在收到款项后同日向原告公司人员魏潇返款105000元，故本院认定涉案借款本金为1395000元，原告亦无异议。双方约定的借款利息为月息3.5%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率6%部分的利息的，人民法院应予支持。”因双方合同约定的利息为月息3.5%超出法律规定，故本院依据上述法律规定认定双方已支付的利息为月息3%，未支付的利息为月息2%。本案中涉及27笔共计1694000元的还款，依据双方《借款合同》“还款方式按月付息，到期还本”的约定，本院对上述还款认定如下：（1）2015年3月19日还款52500元，按照借款金额1395000元月息3%计算，2015年1月16日至2015年3月19日利息为86684元【1395000元×（36%÷365天）×63天=86684元】，该52500元还款均为利息，尚欠利息34184元（86684元-52500元）。故截止2015年3月19日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金1395000元，利息34184元。（2）2015年4月2日还款155000元，按照借款金额1395000元月息3%计算，2015年3月20日至2015年4月2日利息为17887元【1395000元×（36%÷365天）×13天=17887元】，截止2015年4月2日应付利息为52071元（34184元+17887元），该155000元还款中应还利息为52071元，剩余102929元应冲抵本金。故截止2015年4月2日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金1292071元（1395000元-102929元）。（3）2015年4月18日还款52500元，按照借款金额1292071元月息3%计算，2015年4月3日至2015年4月18日利息为19116元【1292071元×（36%÷365天）×15天=19116元】，该52500元还款中应还利息为19116元，剩余33384元应冲抵本金。故截止2015年4月18日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金1258687元（1292071元-33384元）。（4）2015年5月20日还款52500元，按照借款金额1258687元月息3%计算，2015年4月19日至2015年5月20日利息为38485元【1258687元×（36%÷365天）×31天=38485元】，该52500元还款中应还利息为38485元，剩余14015元应冲抵本金。故截止2015年5月20日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金1244672元（1258687元-14015元）。（5）2015年6月15日还款52500元，按照借款金额1244672元月息3%计算，2015年5月21日至2015年6月15日利息为29463元【1244672元×（36%÷365天）×24天=29463元】，该52500元还款中应还利息为29463元，剩余23037元应冲抵本金。故截止2015年6月15日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金1221635元（1244672元-23037元）。（6）2015年7月20日还款57500元，按照借款金额1221635元月息3%计算，2015年6月16日至2015年7月20日利息为40967元【1221635元×（36%÷365天）×34天=40967元】，该57500元还款中应还利息为40967元，剩余16533元应冲抵本金。故截止2015年7月20日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金1205102元（1221635元-16533元）。（7）2015年8月26日还款47500元，按照借款金额1205102元月息3%计算，2015年7月21日至2015年8月26日利息为41601元【1205102元×（36%÷365天）×35天=41601元】，该47500元还款中应还利息为41601元，剩余5899元应冲抵本金。故截止2015年8月26日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金1199203元（1205102元-5899元）。（8）2015年9月15日还款57500元，按照借款金额1199203元月息3%计算，2015年8月27日至2015年9月15日利息为22473元【1199203元×（36%÷365天）×19天=22473元】，该57500元还款中应还利息为22473元，剩余35027元应冲抵本金。故截止2015年9月15日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金1164176元（1199203元-35027元）。（9）2015年10月16日还款57500元，按照借款金额1164176元月息3%计算，2015年9月16日至2015年10月16日利息为34447元【1164176元×（36%÷365天）×30天=34447元】，该57500元还款中应还利息为34447元，剩余23053元应冲抵本金。故截止2015年10月16日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金1141123元（1164176元-23053元）。（10）2015年11月11日还款100000元，按照借款金额1141123元月息3%计算，2015年10月17日至2015年11月11日利息为27012元【1141123元×（36%÷365天）×24天=27012元】，该100000元还款中应还利息为27012元，剩余72988元应冲抵本金。故截止2015年11月11日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金1068135元（1141123元-72988元）。（11）2015年12月17日还款49000元，按照借款金额1068135元月息3%计算，2015年11月12日至2015年12月17日利息为36873元【1068135元×（36%÷365天）×35天=36873元】，该49000元还款中应还利息为36873元，剩余12127元应冲抵本金。故截止2015年12月17日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金1056008元（1068135元-12127元）。（12）2015年12月26日还款100000元，按照借款金额1056008元月息3%计算，2015年12月18日至2015年12月26日利息为8332元【1056008元×（36%÷365天）×8天=8332元】，该100000元还款中应还利息为8332元，剩余91668元应冲抵本金。故截止2015年12月26日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金964340元（1056008元-91668元）。（13）2016年1月19日还款93000元，按照借款金额964340元月息3%计算，2015年12月27日至2016年1月19日利息为20925元【964340元×（36%÷365天）×22天=20925元】，该93000元还款中应还利息为20925元，剩余72075元应冲抵本金。故截止2016年1月19日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金892265元（964340元-72075元）。（14）2016年4月12日还款91000元，按照借款金额892265元月息3%计算，2016年1月20日至2016年4月12日利息为72163元【892265元×（36%÷365天）×82天=72163元】，该91000元还款中应还利息为72163元，剩余18837元应冲抵本金。故截止2016年4月12日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金873428元（892265元-18837元）。（15）2016年4月22日还款45000元，按照借款金额873428元月息3%计算，2016年4月13日至2016年4月22日利息为7753元【873428元×（36%÷365天）×9天=7753】，该45000元还款中应还利息为7753元，剩余37247元应冲抵本金。故截止2016年4月22日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金836181元（873428元-37247元）。(16)2016年6月12日还款46000元，按照借款金额836181元月息3%计算，2016年4月23日至2016年6月12日利息为40412元【836181元×（36%÷365天）×49天=40412元】，该46000元还款中应还利息为40412元，剩余5588元应冲抵本金。故截止2016年6月12日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金830593元（836181元-5588元）。(17)2016年6月23日还款45500元，按照借款金额830593元月息3%计算，2016年6月13日至2016年6月23日利息为8192元【830593元×（36%÷365天）×10天=8192元】，该45500元还款中应还利息为8192元，剩余37308元应冲抵本金。故截止2016年6月23日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金793285元（830593元-37308元）。(18)2016年7月20日还款45500元，按照借款金额793285元月息3%计算，2016年6月24日至2016年7月20日利息为20343元【793285元×（36%÷365天）×26天=20343元】，该45500元还款中应还利息为20343元，剩余25157元应冲抵本金。故截止2016年7月20日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金768128元（793285元-25157元）。(19)2016年8月31日还款25500元，按照借款金额768128元月息3%计算，2016年7月21日至2016年8月31日利息为30304元【768128元×（36%÷365天）×40天=30304元】，该25500元还款均为利息，尚欠4804元利息。故截止2016年8月31日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金768128元，利息4804元。（20）2016年9月14日还款65500元，按照借款金额768128元月息3%计算，2016年9月1日至2016年9月14日利息为10606元【768128元×（36%÷365天）×14天=10606元】，该65500元还款中应还利息为15410元（10606元+4804元），剩余50090元应冲抵本金。故截止2016年9月14日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金718038元（768128元-50090元）。（21）2016年10月26日还款45500元，按照借款金额718038元月息3%计算，2016年9月15日至2016年10月26日利息为29036元【718038元×（36%÷365天）×41天=29036元】，该45500元还款中应还利息为29036元，剩余16464元应冲抵本金。故截止2016年10月26日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金701574元（718038元-16464元）。（22）2016年11月30日还款45500元，按照借款金额701574元月息3%计算，2016年10月27日至2016年11月30日利息为22835元【701574元×（36%÷365天）×33天=22835元】，该45500元还款中应还利息为22835元，剩余22665元应冲抵本金。故截止2016年11月30日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金678909元（701574元-22665元）。（23）2016年12月26日还款45500元，按照借款金额678909元月息3%计算，2016年12月1日至2016年12月26日利息为17410元【678909元×（36%÷365天）×26天=17410元】，该45500元还款中应还利息为17410元，剩余28090元应冲抵本金。故截止2016年12月26日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金650819元（678909元-28090元）。（24）2017年1月22日还款45500元，按照借款金额650819元月息3%计算，2016年12月27日至2017年1月22日利息为16048元【650819元×（36%÷365天）×25天=16048元】，该45500元还款中应还利息为16048元，剩余29452元应冲抵本金。故截止2017年1月22日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金621367元（650819元-29452元）。（25）2017年3月27日还款91000元，按照借款金额621367元月息3%计算，2017年1月23日至2017年3月27日利息为39223元【621367元×（36%÷365天）×64天=39223元】，该91000元还款中应还利息为39223元，剩余51777元应冲抵本金。故截止2017年3月27日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金569590元（621367元-51777元）。（26）2017年4月28日还款100000元，按照借款金额569590元月息3%计算，2017年3月28日至2017年4月28日利息为16854元【569590元×（36%÷365天）×30天=16854元】，该100000元还款中应还利息为16854元，剩余83146元应冲抵本金。故截止2017年4月28日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金486444元（569590元-83146元）。（27）2018年12月28日还款30000元，按照借款金额486444元月息3%计算，2017年4月29日至2018年12月28日利息为290267元【486444元×（36%÷365天）×605天=290267元】，该30000元还款均为利息，尚欠260267元利息。故截止2018年12月28日，被告刘晓亚尚欠原告借款本金486444元，利息260267元。综上，被告刘晓亚应向原告和平小贷公司偿还借款本金486444元，利息260267元，并自2018年12月29日起按年利率24%计算债务利息至借款还清之日。关于本案所涉保证责任的问题。2015年3月16日被告刘晓亚与原告和平小贷公司签订《借款展期协议书》，将原借款合同展期至2018年3月15日，后被告青海鑫安房地产公司及被告刘福胜、马文文又分别与原告签订《保证合同》，为被告刘晓亚展期至2018年3月15日金额150万元的借款承担连带保证责任，保证期间为主合同约定的债务履行期届满之次日起两年，故保证期间到期日为2020年3月16日，原告和平小贷公司在上述保证期间内提起本诉，被告青海鑫安房地产公司及被告刘福胜、马文文理应承担连带保证责任。而被告甘肃中亚矿业公司仅对原《借款合同》期限自2015年1月16日至2015年3月15日的借款承担保证责任，该保证期间到期日为2017年3月16日，故被告甘肃中亚矿业公司所涉保证已逾期，因此对于原告要求被告甘肃中亚矿业公司承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律问题的规定》第二十六条之规定，判决如下：一、被告刘晓亚于本判决书生效后十五日内偿还原告兰州市榆中县和平小额贷款有限责任公司借款本金486444元，利息260267元，并按年利率24%承担自2018年12月29日起至借款实际还清之日止的利息。二、被告青海鑫安房地产开发有限责任公司、刘福胜、马文文对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告兰州市榆中县和平小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16500元，由原告兰州市榆中县和平小额贷款有限责任公司承担7023元，被告刘晓亚承担9477元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  张成功审 判 员  贾常玲人民陪审员  高 祥二〇二〇年九月二十五日书 记 员  张哲铭