福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初4341号 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行。住所地：莆田市城厢区灵川镇东大道**。统一社会信用代码：91350302567301007X。 负责人：吴**伟，行长。 委托诉讼代理人：蔡益枝，女，系莆田农商银行灵川支行客户经理。 被告：吴秀珠，女，1985年9月20日出生，汉族，住莆田市城厢区。 被告：郑兴龙，男，1983年10月17日出生，汉族，住莆田市城厢区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行与被告吴秀珠、郑兴龙银行卡纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行委托诉讼代理人蔡益枝到庭参加诉讼，被告吴秀珠、郑兴龙经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2018年11月5日,被告吴秀珠向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《莆田农商银行福万通普惠隐形卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对普惠金融卡的使用、收费、缴款等作了约定，并作主要约定：1、普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方（原告）核定的收费标准计收利息及费用，普惠金融卡透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率至日利率万分之五区间浮动。利率若有变化，则按乙方（原告）核定的收费标准计收。2、普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方(被告）的透支金额按日计收利息、费用，甲方（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。后于2019年6月15日违约金收取规则调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”3、乙方（原告）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、被告及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对被告的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，原告的授信额度一经调整，立即生效。” 合同签订后，原告按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过被告的申请，于2018年11月16日原告向被告发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××08）一张，授信额度为人民币陆万肆仟元整，授信期限3年。但被告自2020年2月份发生账单人民币63992.67元后，仅偿还部分利息839.44元。截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，被告郑兴龙系被告吴秀珠的丈夫，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，该配偶也在《普惠金融卡申请表》中签字确认借贷事实，愿意对该笔债务承担共同还款责任，故该笔债务属于夫妻共同债务，被告郑兴龙应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。综上，原告认为原被告之间借款关系事实清楚，证据确实充分，该法律关系应当依法受到保护，被告拒不还款，已经构成违约。故特依据《中华人民共和国民事诉讼法》提起诉讼，请求依法判令1.依法判令被告吴秀珠和被告郑兴龙共同立即归还普惠金融卡透支本金人民币63992.67元以及该款自2020年2月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之四计收；违约金为最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元。）。其中，暂计至2020年5月22日的利息、违约金共2492.43元，本金及相关费用共计66485.1元。2.依法判令本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费、律师费等）全部由被告承担。 被告吴秀珠、郑兴龙未作书面答辩。 原告为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据： 1、原告营业执照、负责人身份证明，证明原告主体适格； 2、被告身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明被告主体适格以及被告郑兴龙和吴秀珠为夫妻关系的事实。 3、①、普惠金融卡申请表、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《莆田农商银行福万通普惠隐形卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》；②、利率执行文件；③、福建省农村信用社联合社办公室关于调整贷记卡违约金收取规则的通知。证明：2018年11月5日，被告吴秀珠及其配偶向原告申领普惠金融卡。2018年11月16日，原告依约给予持卡人陆万肆仟元的授信额度，透支年利率14.4%，违约金为最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元。该笔债务为吴秀珠和郑兴龙夫妻共同债务； 4、信用卡明细账，证明①、被告吴秀珠未按约定归还普惠金融卡欠款本息，已严重违反合约约定的事实；②、截止至2020年5月22日，被告吴秀珠普惠金融卡拖欠本金人民币63992.67元，利息、违约金共计人民币66485.1元的事实。 经审理认为，因被告吴秀珠、郑兴龙均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，对本案主要事实作如下认定： 2018年11月5日,被告吴秀珠向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《莆田农商银行福万通普惠隐形卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对普惠金融卡的使用、收费、缴款等作了约定，并作主要约定：1、普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方（原告）核定的收费标准计收利息及费用，普惠金融卡透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率至日利率万分之五区间浮动。利率若有变化，则按乙方（原告）核定的收费标准计收。2、普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（被告）的透支金额按日计收利息、费用，甲方（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。后于2019年6月15日违约金收取规则调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”3、乙方（原告）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、被告及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对被告的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，原告的授信额度一经调整，立即生效。”合同签订后，原告按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过被告的申请，于2018年11月16日原告向被告发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××08）一张，授信额度为人民币陆万肆仟元整，授信期限3年。但被告自2020年2月份发生账单人民币63992.67元后，仅偿还部分利息839.44元，且经原告催讨仍未予偿还，致引起本案诉讼。另查明，被告吴秀珠系被告郑兴龙的配偶，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告郑兴龙有在共同债务承诺书及《普惠金融卡申请表》中签字确认借贷事实，愿意对案涉债务承担共同偿还责任。 综上所述，本院认为，被告吴秀珠于2018年11月5日向原告福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行申请办理了卡号为62×××08的福万通普惠金融卡，并凭卡使用借款，因此所产生的欠款债务应当依约按期足额偿还。被告郑兴龙系被告吴秀珠配偶，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告郑兴龙也在案涉普惠金融卡申请表上签字确认借款事实，且承诺愿意对本案债务承担连带偿还保证责任。故原告主张被告吴秀珠、郑兴龙共同偿还本案拖欠的透支本金及相应的利息、违约金，有事实和法律依据，本院予以支持。因被告吴秀珠、郑兴龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告吴秀珠、郑兴龙于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行借款本金人民币63992.67元以及该款自2020年2月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支的利息、违约金（利息、违约金合计不超过年利率24%的数额）。 案件受理费1462.1元，减半收取为731.05元，由被告吴秀珠、郑兴龙负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  王少甫 二〇二〇年九月二十三日 书记员  陈 龙 林琦 附：本案相关的法律法规及执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。