山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0103民初8647号原告：刘琪，女，1986年11月11日生，汉族，山东师范大学职工，住济南市市中区。委托诉讼代理人：李慧轩，山东公孚律师事务所律师。被告：卓文涛，男，1982年8月28日生，土家族，职业不详，住济南市历下区。原告刘琪与被告卓文涛民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘琪及其委托诉讼代理人李慧轩到庭参加诉讼，被告卓文涛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告刘琪向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告欠款本息共计608444.12元（直接出借部分款项531122元+招商银行信用卡部分款项254679.75元+华夏银行信用卡部分款项216174.46元+兴业银行信用卡部分款项26657.37元+兴业银行贷款部分款项35760.54元+每月3000元利息部分15000元+形成借条时利息部分100000元-卓文涛还款部分款项570950元）。2.案件受理费、保全费、诉讼责任险保险费等因诉讼支出的合理费用由被告承担。事实及理由：自2015年以来，被告多次向原告借款，并于2017年12月5日向原告出具借条一份。同时，被告使用原告信用卡形成部分债务。后经原告一直催要，被告不能适时履行还款义务，为此原告诉至法院。被告卓文涛未作答辩。原告刘琪围绕其诉讼请求依法提供了证据，并陈述了证据的证明内容：1.借条一份。证明：双方存在借贷关系，被告一直使用原告的信用卡；2.综合证据：刘琪招商银行储蓄卡流水（账号：62×××19）、刘琪兴业银行储蓄卡流水（账号：37×××76）、刘琪中国农业银行储蓄卡流水（账号：62×××77）、刘琪微信账单流水（账号：xinyu8611）、刘琪支付宝流水（账号：xinyu8611@163.com）。综合证明：原告以微信、支付宝、银行转账方式出借款项和卓文涛归还款项情况；3.聊天记录截图及转账记录截图一宗、《直接出借款项统计》。证明：原告向被告直接出借部分款项的形成过程和出借情况；4.兴业银行信用卡部分款项证据：聊天记录一宗、兴业银行信用卡账单、《兴业银行信用卡部分统计》。证明：兴业银行信用卡一直由被告使用，2019年5月21日，该卡换新卡后，被告不再使用；可以看出因被告未能及时偿还兴业银行信用卡款项产生的循环利息及被告直接偿还兴业银行信用卡欠款情况，同时可以看出该卡在湖南地区存在大量大额消费，并综合证明被告在招商银行信用卡部分应当偿还原告的款项计算过程；5.华夏银行信用卡部分款项证据：包括卓文涛要求办理本卡的聊天记录、原卡片丢失后补办邮寄给卓文涛及华夏银行信用卡解冻后邮寄给卓文涛的聊天记录及卓文涛使用华夏银行信用卡聊天记录、2016.04-2019.07账单、卓文涛归还华夏银行信用卡聊天记录、刘琪替卓文涛还华夏银行信用卡情况聊天记录及转账记录一宗、华夏银行信用卡2019年8月-2020年6月账单、《华夏银行信用卡统计》。证明：华夏银行信用卡一直由被告使用，所产生的欠款应由被告承担；2019年8月1日，被告将华夏银行信用卡归还给原告，被告不再使用；原告替被告偿还华夏银行信用卡情况；被告归还原告华夏银行信用卡后，因被告未能及时偿还华夏银行信用卡款项产生的循环利息，并综合证明被告在华夏银行信用卡部分应当偿还原告的款项计算过程；6.兴业银行贷款部分款项证据：卓文涛要求刘琪办理兴业银行贷款聊天记录一宗、贷款本息偿还一览表（应还贷款全部明细）、卓文涛还款情况统计、刘琪替卓文涛还兴业银行贷款证据、《兴业银行贷款统计》。证明：被告因需要资金，要求原告办理贷款供被告使用及直接偿还贷款欠款汇款给刘琪的情况，并综合证明被告在兴业银行贷款部分应当偿还原告的款项计算过程；7.利息部分证据：包括聊天记录一宗、《利息部分计算》，证明：每月3000元利息计算情况及十万元利息形成情况；8.卓文涛还款部分证据：《卓文涛还款统计》。证明：卓文涛还款的情况统计；9.聊天记录一宗。综合证明：被告欠原告债务、原告向被告催要债务、被告承诺还款情况。经核对、审查，本院对上述证据的真实性予以采信。被告卓文涛未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告刘琪与被告卓文涛原系山东师范大学同事关系，后发展为朋友关系。自2015年下半年起，被告卓文涛以购买房产、离岗创业需要资金等理由，多次向原告借款及使用原告名下的信用卡透支款项等，原告通过其名下银行卡、微信、支付宝等方式多次向被告卓文涛汇款，双方形成民间借贷关系。2017年12月5日，被告卓文涛向原告刘琪出具借条一份，载明：“今借到刘琪人民币捌拾万整，因用于商业周转，归还时间与刘琪本人协商决定，刘琪名下的信用卡暂时借与卓文涛使用，其风险和由此带来的一切后果由卓文涛承担。借款人：卓文涛（签名）借款日期：2017.12.5”。根据原告刘琪提供的聊天记录记载，原、被告在2017年8月12日的聊天记录中记载：“你说吧，什么时候能还，能不能回复一下”、“我把这几张卡搞完，明天先给你两万，你应急，剩下的我全部计划好，每个月付你三千利息”；2017年11月的聊天记录记载：“好，我在你算的总数基础上给你再加10万元，就算是和你感情一场我对我做的不好的一个认错态度，你先算吧。我现在在项目上，可能要晚一点快递，你先办贷款可以吗，借的他们的钱这次还贷款的都是星期一要给他们，用的公款，谢谢啦”。原告主张，借款主要发生于出具上述借条之前，后面陆续替被告偿还了部分透支信用卡的欠款；被告实际取得的借款累计有100万余元，也陆续偿还了部分款项；根据双方的聊天记录记载，被告曾经于2017年8月承诺每月支付利息3000元，原告计算至2017年12月共计利息15000元；聊天记录可以证实，被告在出具80万借条时承诺支付利息10万元，故原告仅主张利息10万元，对之后的不再主张；如果按照最高人民法院关于民间借贷司法解释规定的利率上限24%，借款80万元一年的利息即高达192000元，被告实际借款时间早已超过一年以上，故原告主张的利息共计115000元，远远低于法律规定的利率上限。另查明，原告刘琪因本案诉讼期间向本院申请财产保全，为此向华安财产保险股份有限公司山东分公司营业部投保诉讼财产保全责任保险，为此支出保险费1600元。本院认为：合法的民事借贷关系依法受法律保护。被告卓文涛已经实际收到本院依法送达的起诉状副本、应诉通知书及相关证据等诉讼材料，经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，应当视为自动放弃相应的答辩和举证、质证权利，依法应当由其承担相应的法律后果。原告提供的借条、银行交易明细、信用卡账单、聊天记录等证据可以相互印证，足以证实被告卓文涛向原告刘琪借款高达80余万元的事实，本院予以确认。原告自认扣除被告已经偿还的部分款项后，截止到本案起诉之日尚欠借款本息608444.12元，证据充分，且因被告自行放弃了相应的答辩、举证和质证权利，本院依法予以确认。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。本案中，根据原告提供的聊天记录记载，被告曾经于2017年8月承诺每月支付利息3000元，原告以此为据按照5个月计算主张15000元利息，对照被告实际收到的借款基数核算，应当认定未超过法律规定的年利率24%的上限标准，本院予以确认。被告在2017年11月底向原告承诺另外支付10万元利息，对照被告于2017年12月出具借条时记载的借款数额80万元为基数，至今已长达两年零八个月之久，本院应予确认原告主张的利息10万元未超过法律规定的年利率24%的上限标准。综上，因原、被告未约定还款期限，原告刘琪有权随时要求被告卓文涛偿还全部借款。原告刘琪请求被告卓文涛立即偿还借款本金并支付利息，合法有据，本院应予支持。原告刘琪请求被告卓文涛赔偿因本案诉讼造成的保险费损失，理由正当，本院应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告卓文涛于本判决生效之日起十日内，偿还给原告刘琪借款本金493444.12元。二、被告卓文涛于本判决生效之日起十日内，支付给原告刘琪借款利息115000元。三、被告卓文涛于本判决生效之日起十日内，赔偿给原告刘琪保险费损失1600元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9884元，减半收取4942元；财产保全费4520元，均由被告卓文涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  徐计方二〇二〇年九月二日书记员  孟晓铮