重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初6830号原告：重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行，住所地重庆市綦江区(原万盛区)万东北路**，统一社会信用代码91500110747462297E。负责人：陈皓，该行行长。委托诉讼代理人：韩琳，女，1980年7月2日出生，汉族，住重庆市綦江区。委托诉讼代理人：杨洋，女，1988年6月9日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：胡双全，男，1973年7月24日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：胡燕，女，1993年1月25日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行与被告胡双全、胡燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行的委托诉讼代理人杨洋到庭参加诉讼。被告胡双全、胡燕经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡双全立即偿还原告贷款本金55000元及利息（自2019年7月17日起按年息7.395%计算至还清之日止）；2.依法判令被告胡双全立即偿还我行贷款欠息所产生的复利（自2019年7月17日起按年息7.395%计算至还清日止）；3.判决原告对拍卖、变卖抵押物（重庆市万盛区南桐镇动力村763号2单元*，产权证号为108房地产2013字第*号的房屋）所得价款在抵押担保范围内优先受偿；4.判决被告胡燕对该笔债务承担连带责任；5.本案诉讼费及相关费用由被告负担。事实和理由：被告胡双全于2019年7月17日申请用本人购买的房产作抵押担保向原告借款60000元。原、被告分别于2019年7月2日签订了万盛支行2019年个贷字第080301201920*《个人贷款合同》，2019年7月4日签订《重庆市房地产抵押合同》，抵押物位于重庆市万盛区南桐镇动力村763号2单元*，并由胡燕提供连带责任保证担保。原告于2019年7月17日以转账方式发放60000元贷款给被告，期限1年，定于2020年7月1日到期，实行按期结息到期还款，被告应于每月21日归还贷款本息。被告于2019年4月24日起未按合同约定归还贷款本息，经多次电话及上门催收至今仍未归还。合同履行中，借款人从2019年4月24日至今，未按约定偿还贷款利息，根据贷款合同第三十五条、三十六条、第三十七条、第三十八条之约定，原告有权提前收回本合同项下已经发放的贷款。原告认为，原、被告双方签订的《个人房屋借款合同》合法有效，因被告逾期偿还贷款，现原告依法起诉。庭审中，原告变更利息和复利的计算起止点为自2020年4月24日起至还清之日止。被告胡双全未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告胡燕未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行系依法成立的金融机构，经营范围包括吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款等业务。2019年7月2日，原告重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行（甲方）和被告胡双全（乙方）签订《个人贷款合同》（合同编号万盛支行2019年个贷字第080301201920*）。该合同约定：贷款金额60000元；贷款期限12个月，自2019年7月2日起至2020年7月1日止；实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同的约定为准；贷款利率在基准利率水平上上浮70%，在贷款期限内如遇基准利率调整，贷款执行利率保持不变；贷款方式为担保贷款方式；还款方式为按期结息、到期还本法：乙方按月结付利息，结息日为每月的20日，本金分期归还，于2019年11月10日前归还贷款本金5000元，于2020年7月1日前归还贷款本金55000元；乙方履行合同义务情况发生变化时，甲方有权暂停、取消未发放的贷款，提前收回已发放的贷款；对逾期或未按本合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%等内容。同日，贷款合同签订当日，重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行作为债权人（甲方）与胡燕作为保证人（乙方）签订《保证合同》（合同编号万盛支行2019年保字第080301201930*号）。该合同约定：为了确保胡双全与甲方签订的合同编号为万盛支行2019年个贷字080301201920*的《个人贷款合同》的切实履行，保障甲方债权的实现，乙方自愿为债务人与甲方依主合同所形成的债务提供保证担保；担保主债权种类、数额分别为个人助业贷款人民币陆万元整；保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括主合同项下债权本金及其利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用；保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年，主合同约定贷款分次到期的，自最后一笔贷款到期之日起两年，若发生法律、法规规定或者主合同约定的事项，导致主合同债务被债权人宣布提前到期的，保证期间自甲方确定的主合同债务提前到期之日起两年；本合同所担保的贷款若同时提供了抵押、质押担保或保证担保的，债务人未按约定期限还款或发生违约情形时，债权人可以选择行使抵押权、质押权或要求保证人承担保证责任等内容。2019年7月4日，胡双全作为抵押人（甲方）与重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行作为抵押权人（乙方）签订《重庆市房地产抵押合同》。该合同约定：甲方以下表所列房地产设定抵押权作为胡双全向乙方履行债务的担保；房地产坐落于万盛区动力村763号2单元*号，所有权人为胡双全，抵押期限为一年，抵押期至2020年7月1日，建筑面积为61.68平方米，房屋所有权证号为108房地证2013字第*号，抵押物现值15万元整；债务人未依合同清偿债务的，乙方有权申请处分抵押的房地产；2019年7月8日，重庆市万盛经济技术开发区国土房管局出具《不动产登记证明》（渝（2019）万盛区不动产证明第00076*号）。该证明载明：证明权利或事项为土地房屋抵押权（（地房；权利人为重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行；义务人为胡双全；坐落于万盛区动力村***号；不动产权证书号为108房地证2013字第*号；抵押面积为61.68平方米；被担保主债权数额为60000元。2019年7月17日，重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行向胡双全发放贷款60000元。《借款借据》记载贷款日期为2017年7月17日，到期日期为2020年7月1日，年利率为7.395%。另查明，被告胡双全从2020年4月24日起未按合同约定还款。截止2020年9月6日，尚欠本金55000元，利息801.75元，共计55801.75元。本院认为，原告重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行与被告胡双全签订的《个人贷款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已履行放款义务，被告胡双全未按照约定返还借款和支付利息，已构成违约，应当承担返还贷款并按合同约定支付利息、复利的民事责任。现被告胡双全已返还借款5000元并已支付截止2020年4月24日所欠原告的利息和复利。被告自2020年4月24日起未按时还款，且现还款期限已届满，原告请求被告返还借款55000元，并自2020年4月24日起按年利率7.395%支付利息及以未偿还利息为基数按年利率7.395%计算复利的请求，符合合同约定，本院予以支持。被告胡双全自愿以其所有的位于重庆市綦江区（原万盛区）南桐镇动力村763号*号房屋为其债务向原告提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，原告依法对上述房屋享有抵押权，故原告有权以上述房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。被告胡燕为被告胡双全在原告处的贷款承担连带保证责任，担保范围包括主合同项下贷款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等为实现债权而支付的一切合理费用。现原告在保证期内要求被告胡燕对该债务承担连带清偿责任，理由正当，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告胡双全于本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行返还贷款55000元并支付利息、复利（利息、复利均自2020年4月24日起按年利率7.395%计算至付清时止）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司万盛支行对重庆市綦江区（原万盛区）南桐镇动力村763号*号房屋享有抵押权，在其债权限额内（即本判决第一项确定的债权）有权以该抵押财产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；三、被告胡燕对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费588元，由被告胡双全负担（此款原告已预交，限被告胡双全在履行前述付款义务时一并支付原告，被告胡燕承担连带支付责任）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  秦 雨二〇二〇年九月二十七日法官助理  孙建航书 记 员  李 雪