湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初3905号 原告：中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行，住所地郴州市北湖区国庆北路3号。统一社会信用代码:914310002717000083J。 负责人：曾国良，系该银行行长。 委托诉讼代理人：陈玉生。系该行员工。 委托诉讼代理人：薛强。系该行员工。 被告：黄钰明。 被告：陈洁。系被告黄钰明的妻子。 被告：郴州驰远汽车贸易有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区香雪大道今日兴城香雪商业街D区24幢1032号。 统一社会信用代码：91431000395926413X。 法定代表人：李土文。 原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行（以下简称工商银行郴州北湖支行）与被告黄钰明、陈洁、郴州驰远汽车贸易有限公司（以下简称驰远公司）信用卡纠纷一案，本院受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理,原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行委托诉讼代理人薛强到庭参加诉讼，被告黄钰明、陈洁、郴州驰远汽车贸易有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工商银行郴州北湖支行请求判令：1、被告黄钰明偿还原告透支款项共计96588.8元，其中本金69528.14元，利息18282.26元，违约金8778.4元，（该款项计算至2020年6月17日，2020年6月17日之后产生的透支利息、违约金按约定计收至被告完全清偿债务之日止）；2、原告对被告黄钰明为透支款项提供担保的抵押物车牌号纳智捷牌汽车（发动机号Ｇ0125164）享有优先受偿权；3、被告陈洁、被告郴州驰远汽车贸易有限公司对被告黄钰明上述债务承担共同还款责任；4、上述被告承担本案诉讼费（包括但不限于诉讼费、保全费、案件执行费等相关费用）。 被告黄钰明、陈洁、郴州驰远汽车贸易有限公司未作答辩。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实: 一、2016年10月8日，被告黄钰明因购车与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（下简称分期付款合同），合同主要约定：1．被告黄钰明向郴州驰远汽车贸易有限公司购买汽车，总价为122000元，被告黄钰明自行支付首付款37000元，剩余购车款，被告黄钰明申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，综合授信额度为92700元，其中，购车分期金额为85000元，手续费金额为7700元；2．被告以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，首期偿还的金额为2365元，之后每期偿还的金额为2361元，共36期；3．被告累计三次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。合同同时约定：被告黄钰明确认在本合同履行过程中或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，郴州桂东县增口乡白坪村上碗形组92号作为合同相对方、人民法院、仲裁机关等邮寄送达有关通知、相关法律文书的接受地址，如因上述地址不准确、送达地址变更未及时通知合同相对人、本人或者指定代收人拒绝签收等原因，导致通知或相关法律文书未能被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。 二、2016年10月9日，被告陈洁在共同偿债人承诺书中签字确认，对被告黄钰明与原告签订《分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，该责任属于债务加入而非保证担保。同日，被告黄钰明与原告签订《抵押合同》，约定被告将其所购的纳智捷牌小型轿车（发动机号Ｇ0125164、车牌号湘Ｌ×××××）向原告提供抵押担保。2016年11月15日，双方对上述抵押物依法在湖南省郴州市公安局交通警察支队车辆管理所进行了抵押登记。 三、被告郴州驰远汽车贸易有限公司签订《共同偿还和保证金质押承诺函》，约定驰远公司作为共同偿债人和担保人，对黄钰明与原告签订的《分期付款合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。 四、合同签订后，原告为被告黄钰明办理透支金额92700元的牡丹信用卡。按照中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）的约定：被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。被告黄钰明使用该信用卡在郴州驰远汽车贸易有限公司购买了上述车辆。被告黄钰明未按合同约定足额偿还透支款项。截至到2020年6月17日尚欠本金69528.14元，利息18282.26元，违约金8778.4元，合计96588.8元。 另查明，中国工商银行股份有限公司郴州五里堆支行划归原告中国工行银行股份有限公司郴州北湖支行管理。 判决的理由与结果 本院认为，本案系信用卡纠纷，合法的借贷关系受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行与被告黄钰明所签订的《信用卡购车分期付款合同》均系双方的真实意思表示，所签合同内容合法有效，应按合同约定全面履行各自的义务。原告按照合同依约履行了自己的义务，被告黄钰明未按《信用卡购车专项分期付款合同》约定时间还款，实属违约，应承担违约责任。故原告要求被告黄钰明偿还截至到2020年6月17日尚欠的本金69528.14元，利息18282.26元，违约金8778.4元，合计96588.8元的诉讼请求本院予以支持。 抵押权的问题。被告黄钰明购买的纳智捷牌小型轿车为其信用卡透支款提供抵押担保，双方签订了抵押合同并办理了抵押登记，依照法律规定，抵押权自抵押合同生效时已经设立，并可对抗善意第三人。原告有权以该纳智捷牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述债权的费用范围内优先受偿。 被告陈洁与原告签订了《共同偿债人承诺书》自愿为被告黄钰明的信用卡专项分期付款合同承担共同清偿责任，该承诺合法有效，系共同债务人。被告郴州驰远汽车贸易有限公司签订《共同偿还和保证金质押承诺函》，约定驰远公司作为共同偿债人和担保人，对黄钰明与原告签订的《分期付款合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。 因此，原告请求被告陈洁、驰远公司对被告黄钰明的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告黄钰明、陈洁、驰远公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国合同法》第八十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄钰明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行信用卡透支款本金69528.14元，利息18282.26元，违约金8778.4元，合计96588.8元（利息及违约金暂计算至2020年6月17日，之后的利息、违约金按照中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）的约定标准计收至债务全部清偿之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行有权以该纳智捷牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述判项第（一）项确定的债权范围内优先受偿； 三、被告陈洁、被告郴州驰远汽车贸易有限公司对上述判项中第（一）项确定的债务承担共同还款责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1107元，由被告黄钰明、陈洁、郴州驰远汽车贸易有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  黄武将 二〇二〇年九月十五日 法官助理欧阳芳 书记员周骞 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国合同法》 第八十四条债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。