江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0682民初6087号原告：中国农业银行股份有限公司如皋市支行，住所地如皋市如城街道中山西路**。负责人：石慧，行长。委托诉讼代理人：石磊、夏冬兵（特别授权），系该行员工。被告：南通名璐服装有限公司，，住所地如皋市石庄镇何正村**法定代表人：蔡爱兵。被告：蔡爱兵，男，1973年4月12日出生，汉族，住如皋市。被告：张海燕，女，1978年10月30日出生，汉族，住如皋市。原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行与被告南通名璐服装有限公司（以下简称名璐公司）、蔡爱兵、张海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月31日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行的委托诉讼代理人石磊及夏冬兵、被告张海燕、被告名璐公司的法定代表人即被告蔡爱兵均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告名璐公司立即偿还借款本金953000元、利息45064.36元，合计998064.36元(计算至2020年7月30日)及此后至借款还清之日止的利息、罚息和复利；2.判令被告蔡爱兵、张海燕对上述债务承担连带清偿责任；3.案件的保全费、诉讼费等费用由三被告承担。事实与理由：“税e贷”是指农业银行基于小微企业涉税信息，运用大数据技术进行分析评价，采用全线上自助贷款流程，对诚信纳税的优质小微企业发放的可通过电子渠道在线申请、在线审批、在线签约、在线支用与还款的可循环贷款业务。2019年7月19日，被告名璐公司在我行开立单位银行结算账户，账号为10×××00，并于同日开通了企业网银。同日，被告蔡爱兵在我行办理了卡号为62×××70的借记卡并以号码为198××××****的手机签约申请开通了网上银行、手机银行等电子银行业务。2019年7月22日，被告名璐公司授权其法定代表人即被告蔡爱兵通过原告电子渠道(包括但不限于个人网银、个人掌银等经农行确认的渠道)发起农行“微捷贷”业务的贷款申请、信息授权、合同签订、贷款支用、贷款及账户查询、贷款还款和贷款结清等操作，同日，与原告线上签订了编号为32010320190004240的《小微企业微捷贷借款合同》，合同约定：原告向被告名璐公司发放短期流动资金贷款，借款额度100万元，借款额度有效期2019年7月22日至2020年7月21日，借款执行固定利率，利率按照合同签订日前一工作日的1年期LPR加贰拾伍(大写)bp(1bp=0.01%)确定，借款期限内，该利率保持不变，借款按日计息，利随本清。按借款前一工作日2019年7月21日的1年期LPR定价4.31%计算，本合同借款执行利率为4.56%。2019年7月22日被告名璐公司自助提款100万元，借期至2020年7月21日。为保证还款，原告与被告蔡爱兵、张海燕于2019年9月3日签订了编号为32010320190004240-1的《保证合同》，合同约定由被告蔡爱兵、张海燕对上述借款承担连带保证责任。上述借款到期后，被告名璐公司仅归还了借款本金47000元、利息3001.66元，剩余借款本金953000元及相应利息未能归还。故诉至法院。被告名璐公司、蔡爱兵、张海燕辩称，名璐公司向原告借款100万元并由蔡爱兵和张海燕担保是事实，贷款逾期也是事实，逾期因为今年疫情原因公司有一批货款到目前为止也没有结算到，本来今年2月份送货，后来拖到4月份送货，这批订单是春装，因为疫情已经过季了，货送过去之后客户那边衣服不好卖，货款没有能够给我们，导致贷款逾期了。目前没有能力一次性偿还，蔡爱兵和张海燕帮公司担保借的钱，我们只要能够筹到钱，有多少还多少。经审理查明，2019年7月19日，被告名璐公司在原告处开立单位银行结算账户，账号为10×××00，并于同日开通了企业网银。同日，被告蔡爱兵在原告处办理了卡号为62×××70的借记卡，并以号码为198××××****的手机签约申请开通了网上银行、手机银行等电子银行业务。2019年7月22日，被告名璐公司授权被告蔡爱兵通过原告电子渠道发起农行“微捷贷”业务的贷款申请、信息授权、合同签订、贷款支用、贷款及账户查询、贷款还款和贷款结清等操作。同日，被告名璐公司与原告线上签订编号为32010320190004240的《小微企业微捷贷借款合同》。《小微企业微捷贷借款合同》约定：原告向被告名璐公司发放短期流动资金贷款，借款额度100万元，借款额度有效期自2019年7月22日至2020年7月21日，借款执行固定利率，利率按照合同签订日前一工作日的1年期LPR加贰拾伍bp(1bp=0.01%)确定，借款期限内该利率保持不变，借款按日计息，利随本清。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人从未按期支付之日起，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。按借款前一工作日2019年7月21日的1年期LPR定价4.31%计算，本合同执行利率为4.56%。2019年7月22日，被告名璐公司自助提款100万元，借期至2020年7月21日。2019年9月3日，原告与被告蔡爱兵、张海燕签订编号为32010320190004240-1的《保证合同》，被告蔡爱兵、张海燕对编号为32010320190004240的《小微企业微捷贷借款合同》项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等提供连带责任保证担保，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。保证人为数人时，各保证人共同对债权人承担连带责任。借款后，被告名璐公司于2020年7月21日还款49130.77元（其中本金47000元、利息2130.77元），于2020年7月23日还利息870.89元，未能按约偿还剩余借款本息，被告蔡爱兵、张海燕亦未能履行保证义务。截止2020年7月30日，被告名璐公司尚欠借款本金953000元、利息45064.36元以及自2020年7月31日起至实际给付之日止以996352.39元（本金953000元及正常期内利息43352.39元之和）为基数，按逾期罚息利率6.84%计算的逾期利息（含罚息、复利）。审理中，原告申请财产保全，本院依法作出保全裁定，并保全了被告名下部分财产。以上事实有当事人的当庭陈述、《开立单位银行结算帐户申请书》、《单位银行结算账户开户及开通产品综合服务申请表》、《业务凭证》、《个人客户关联合约信息》、《个人开卡业务申请书》、《微捷贷业务授权协议》、《小微企业微捷贷借款合同》、《保证合同》、交易明细、利息清单等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。连带责任保证的债务人在主合同规定债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，原告与被告名璐公司、蔡爱兵、张海燕签订的借款合同及保证合同系双方当事人真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，故该借款合同及保证合同合法有效。原告已按约定将款项出借给被告名璐公司，被告名璐公司应当按照约定如期全额偿还借款本息，逾期未还款的，应按合同约定的年利率6.84%支付逾期还款的利息，并按年利率6.84%支付应付未付利息的复利。现被告名璐公司未按约定还款，原告起诉要求被告名璐公司偿还尚欠的借款本金953000元、截止2020年7月30日的利息45064.36元、以及以996352.39元为基数，自2020年7月31日起至实际给付之日止按年利率6.84%计算的逾期利息，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。被告蔡爱兵、张海燕作为本案借款的保证人与原告签订保证合同，担保责任的范围为借款本金、利息（含罚息、复利）和贷款人实现债权的费用等，保证方式为连带责任保证，则应按约对被告名璐公司的上述债务承担连带偿还保证责任。保证人承担保证责任后有权向被告名璐公司追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条，第六十条第一款，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条，第十八条，第二十一条，第三十一条之规定，判决如下：一、被告南通名璐服装有限公司于本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行借款本金953000元、截止2020年7月30日的利息45064.36元、以及以996352.39元为基数，自2020年7月31日起至实际给付之日止按年利率6.84%计算的逾期利息。二、被告蔡爱兵、张海燕对上述第一项承担连带偿还责任。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6890元、保全申请费5000元，合计11890元，由被告南通名璐服装有限公司、蔡爱兵、张海燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费13780元(户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65)。审 判 员 章海涛二〇二〇年九月七日法官助理 袁立峰书 记 员 马楠楠