福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0981民初1116号 原告：中和农信项目管理有限公司福安分公司，住所地福建省宁德市福安市阳头广场北路**水岸明珠******房，统一社会信用代码：91350981553200467J。 法定代表人：陈桂平，公司总经理。 委托诉讼代理人：王少峰、郭悦，公司员工。 被告：丁义平，男，1980年9月13日出生，回族，住福建省福安市。 被告：郑应棠，男，1980年1月5日出生，汉族，住福建省福安市。 被告：游用铃，男，1980年12月9日出生，汉族，住福建省福安市。 被告：陈瑞铃，男，1976年1月3日出生，汉族，住福建省福安市。 原告中和农信项目管理有限公司福安分公司（以下简称“中和农信福安分公司”）与被告丁义平、郑应棠、游用铃、陈瑞铃追偿权纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信福安分公司的委托诉讼代理人王少峰到庭参加诉讼，被告丁义平、郑应棠、游用铃、陈瑞铃经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中和农信福安分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令丁义平偿还代偿还款7150.46元，其中本金6866.80元、逾期利息134.75元、逾期本息罚息148.91元；其他逾期利息（逾期利息以本金6866.8元为计算基数，按年利率24%，从2018年12月20日起计至款项实际结清之日止）。2、请求判令担保人郑应棠、游用铃、陈瑞铃对借款本息和逾期利息、逾期本息罚息承担连带清偿责任。3、请求判令丁义平、郑应棠、游用铃、陈瑞铃承担诉讼费用。 事实与理由：丁义平于2018年3月19日经中和农信项目管理有限公司推荐给浙江网商银行股份有限公司后，双方于2018年3月19日签订《贷款合同》。合同签订后，浙江网商银行股份有限公司如约发放贷款。丁义平领取贷款后从2019年1月19日起未按合同约定偿还贷款，后中和农信项目管理有限公司向浙江网商银行股份有限公司代偿丁义平剩余贷款本息及罚息。代偿后，经中和农信项目管理有限公司多次催收，丁义平拒不还款。截止2020年5月7日丁义平尚欠本金6866.8元，逾期利息134.75元，逾期本息罚息148.91元；其他逾期利息（逾期利息以本金6866.8元为计算基数，按年利率24%，从2018年12月20日起计至实际结清欠款之日止）。为此，中和农信福安分公司诉至本院。 丁义平、郑应棠、游用铃、陈瑞铃均未作答辩。 当事人围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院依法组织当事人进行证据交换和质证。对于中和农信福安分公司提供的《借贷合同》、《咨询服务协议》、还款流水清单、放款凭证、代偿证明、权益转让证明书、短信截图等证据，丁义平、郑应棠、游用铃、陈瑞铃既未到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提供证据反驳，视为自愿放弃相关诉讼权利。中和农信福安分公司提供的证据经审查，客观真实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、2018年3月19日，丁义平受中和农信项目管理有限公司推荐向浙江网商银行股份有限公司申请贷款，并签订一份《贷款合同》（合同编号：201803191010210Ｌ000001463033908Ａ），约定：借款人为丁义平，推荐人为中和农信项目管理有限公司，贷款人为浙江网商银行股份有限公司；贷款金额为3万元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年3月19日，贷款初始日利费率0.055%，实际日利费率第1期至第24期0.055%；收款账户为丁义平支付宝账户（支付宝账号为：153××××1855）；还款方式为等额本息，还款日为自贷款发放之日起每月19日；本合同项下贷款本息和／或咨询费逾期的，借款人应自逾期之日起按日根据逾期款项支付违约金，违约金费率为本合同第一条约定的初始日利费率水平上加收50%；借款人与贷款人、推荐人一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力；借款人未能按本合同约定按期偿付本金或利息，贷款人有权自主决定本合同项下已发放的部分或全部贷款提前到期；借款人同意与贷款人及推荐人在线订立《贷款合同》，对于因合同争议引起的任何纠纷，借款人声明司法机关（如人民法院）可以手机短信或电子邮件等现代通讯方式或邮寄方式向借款人送达法律文书（包括诉讼文书），借款人指定邮寄地址为借款人的户籍地址或借款人在贷款平台留存的通讯地址、收件地址或住址；合同还对其他事项进行了约定。 该合同还约定：贷款人有权将其在本合同项下的权利和义务全部或部分转让给第三方，且除贷款人与借款人或推荐人另有约定外，贷款人的转让行为无须征得借款人和推荐人的同意；借款人及推荐人同意，不论本合同项下的债权或债权收益权是否转让给第三方，贷款人均由权追加商诚融资担保有限公司或任意担保人为借款人提供连带责任保证，而无需另行通知借款人；且借款人承诺在担保人承担保证责任后，有权要求借款人履行还款责任，借款人应及时向担保人偿还前述债务。借款人同意并授权担保人按照本合同第十二条第四、五项进行还款扣款操作。 二、2018年3月19日，中和农信福安分公司与丁义平（借款人）、郑应棠、游用铃、陈瑞铃（保证人）签订一份《咨询服务协议》，约定：丁义平、郑应棠、游用铃、陈瑞铃（根据中和农信福安分公司提供的融资渠道及设计方案，与出借人浙江网商银行签订《贷款合同》合同编号：2201803191010210L000001463033908A），丁义平、郑应棠、游用铃、陈瑞铃根据《贷款合同》约定及本协议约定偿还全部应还款项后，即视为丁义平、郑应棠、游用铃、陈瑞铃履行完毕本协议的全部义务；丁义平、郑应棠、游用铃、陈瑞铃承诺并同意《贷款合同》项下债权可转让与包括中和农信福安分公司在内的任意第三方，并由债权受让方进行通知及送达，无需另行经得丁义平、郑应棠、游用铃、陈瑞铃同意，上述债权转让不影响丁义平、郑应棠、游用铃、陈瑞铃承担责任；丁义平、郑应棠、游用铃、陈瑞铃同意在中和农信福安分公司或其关联公司为《贷款合同》项下债务承担担保或清偿责任后，丁义平、郑应棠、游用铃、陈瑞铃自愿作为中和农信福安分公司的反担保人，承担连带保证责任，保证范围包括中和农信福安分公司代借款人向出借人归还的贷款本金、利息、逾期息、罚息、违约金、赔偿款及实现债权的全部相关费用，保证期间自《贷款合同》借款期限届满的次日起两年；若发生逾期或诉讼纠纷的，丁义平、郑应棠、游用铃、陈瑞铃承诺并确认身份证地址作为逾期催收及诉讼纠纷等法律文书的送达地址，若无人签收，则相关文书退回之日视为送达之日。该咨询服务协议还对其他事项进行了约定。 三、上述《贷款合同》、《咨询服务协议》签订后，浙江网商银行股份有限公司于2018年3月19日向丁义平支付宝账户153××××1855发放贷款3万元。此后，丁义平只履行部分还款义务，从2018年11月起未严格按规定时间偿还本息。截止2019年3月24日，尚结欠约定本金、逾期利息、罚息等共计7150.46元。2019年3月24日，中和农信项目管理有限公司代为偿还欠款7150.46元，其中本金6866.8元，逾期利息134.75元，逾期罚息148.91元。 四、2019年11月20日，浙江网商银行股份有限公司向中和农信项目管理有限公司出具一份《权益转让证明书》，确认浙江网商银行股份有限公司将前述《贷款合同》中的所有权利义务转让给中和农信项目管理有限公司。2019年11月26日，中和农信项目管理有限公司又向中和农信福安分公司出具一份《权益转让证明书》，确认中和农信项目管理有限公司将前述《贷款合同》中受让的所有权利义务转让给中和农信福安分公司。2020年7月21日，中和农信项目管理有限公司工作人员通过发送手机短信方式向丁义平、郑应棠、游用铃、陈瑞铃通知了上述债权转让的事实。 本院认为，中和农信项目管理有限公司、丁义平、浙江网商银行股份有限公司之间签订的《贷款合同》，中和农信福安分公司与丁义平、郑应棠、游用铃、陈瑞铃之间签订的《咨询服务协议》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，应认定合法有效。浙江网商银行股份有限公司依约向丁义平发放了贷款，丁义平使用贷款后未能依约按期足额偿还借款本息，构成违约。根据上述《贷款合同》约定，浙江网商银行股份有限公司有权追加推荐人中和农信项目管理有限公司为担保人，担保人中和农信项目管理有限公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。现中和农信项目管理有限公司作为推荐人及担保人代为偿还欠款7150.46元，根据合同约定及法律规定中和农信项目管理有限公司有权向丁义平追偿，而中和农信项目管理有限公司又将《贷款合同》中的权利义务转让给中和农信福安分公司并履行了通知义务，该债权转让事实依法产生效力。故中和农信福安分公司诉请丁义平偿还代偿款计7150.46元，有事实和法律依据，本院予以支持。同时，《贷款合同》约定推荐人履行保证责任之日起，借款人需对推荐人代偿的款项支付违约金，违约金费率为《贷款合同》第一条约定的初始日利费率（0.055%）水平上加收50%。依此标准计算的违约金日利率为0.0825%，折算月利率为2.475%偏高。现中和农信福安分公司自愿调整主张利息以本金6866.8元为基数，从2018年12月20日起计至实际给付之日止，按月利率2%计算，符合法律规定，本院予以支持。根据双方签订的《咨询服务协议》约定，郑应棠、游用铃、陈瑞铃同意在中和农信福安分公司或其关联公司为本案《贷款合同》项下债务承担担保或清偿责任后，郑应棠、游用铃、陈瑞铃自愿作为反担保人，承担连带保证责任，故郑应棠、游用铃、陈瑞铃依约应对上述债务承担连带偿还责任。另诉讼费负担系属法院职权事项，无需当事人主张，特于此说明。丁义平、郑应棠、游用铃、陈瑞铃经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、丁义平应于本判决生效之日起十日内偿还中和农信项目管理有限公司福安分公司代偿款7150.46元及利息（利息以本金6866.8元为基数，按月利率2%计算，从2018年12月20日计至款项实际付清之日止）。 二、郑应棠、游用铃、陈瑞铃对上述第一项款项承担连带偿还责任。郑应棠、游用铃、陈瑞铃承担保证责任后，有权向债务人丁义平追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应及时足额履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应自觉主动前往本院申报经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明的送达地址送达相关法律文书，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法违究刑事责任。 案件受理费收取为50元，由丁义平、郑应棠、游用铃、陈瑞铃共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审 判 长  林劲松 人民陪审员  陈祖坤 人民陪审员  杨 锋 二〇二〇年九月四日                            本件与原本核对无异                书记员戴灿楠 附：本案适用的法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第七十九条：债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条：债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条：债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。