葫芦岛市连山区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1402民初2486号原告中信银行股份有限公司葫芦岛分行，住所地葫芦岛市连山区新华大街50号。法定代表人田野，系该行行长。委托诉讼代理人耿宝山，系辽宁凯阳律师事务所律师。被告柏峰，男，1982年1月18日生，汉族，户籍所在地葫芦岛市南票区，现住葫芦岛市连山区。被告施凤（柏峰配偶），女，1982年3月17日生，汉族，户籍所在地葫芦岛市南票区，现住葫芦岛市连山区。被告葫芦岛创元房地产开发有限公司，住所地葫芦岛市连山区寺儿堡镇前瓦村。法定代表人王宏，系该公司经理。委托诉讼代理人李辉，系辽宁开智律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司葫芦岛分行与被告柏峰、施凤、葫芦岛创元房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司葫芦岛分行的委托诉讼代理人耿宝山；被告柏峰；被告葫芦岛创元房地产开发有限公司的委托诉讼代理人李辉到庭参加诉讼；被告施凤经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司葫芦岛分行诉称，2013年2月28日，原告与被告签订了编号（2013）银房贷字第××号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》。约定：原告向被告柏峰提供个人购房贷款人民币12万元，购买坐落于东城金璟家园一期8#-1-101号的房贷，贷款期限120个月，利率（年）6.2225%，按月等额本息还款，贷款担保方式为抵押加阶段性保证，被告施凤和葫芦岛创元房地产开发有限公司作为抵押物共有人和保证人分别进行了签字、盖章，并办理了预购商品房抵押权预告。同日，原告依约履行了放款义务。被告一最初尚能按期履行还款义务，但从2018年12月20日起开始连续出现逾期违约情况。原告为此多次组织催要，但一直未能如愿，故诉至法院，要求解除原告中信银行股份有限公司葫芦岛分行与被告柏峰、施凤及葫芦岛创元房地产开发有限公司2013年2月28日签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》；要求被告一和被告二偿还原告截止到2020年9月20日的贷款本金36062.84元并对被告一和被告二所有的位于连山区（旧址金璟家园一期8#-1-101）的房产（产权证明号1-286-0080-01）享有优先受偿权；请求被告三对被告一全部债务承担连带还款责任并由被告承担本案的全部诉讼费用、保全费、律师费及原告实现债权的全部费用。被告柏峰辩称，我暂时没有钱，做买卖赔了，想继续履行合同，但是没有钱。被告施凤未答辩。被告葫芦岛创元房地产开发有限公司辩称，葫芦岛创元房地产开发有限公司系《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》的丙方保证人。本案立案后，葫芦岛创元房地产开发有限公司向被告柏峰电话联系了解情况，被告柏峰表示其接到法院的法律文书后已将逾期的本金、利息、罚息缴纳给原告方，原告方并没有拒绝接受。葫芦岛创元房地产开发有限公司认为被告柏峰虽然存在合同违约行为，但已经采取了补救措施，偿还了逾期的借款本金、利息、罚息，且原告方予以接受。另外从还款的金额上看，本借款合同已经履行了绝大部分，原告主张解除合同不利于合同各方利益的实现，也不符合《合同法》中合同解除的法定事由的规定。请求法院依法驳回原告方解除合同的诉请。经审理查明，2013年2月28日，原告中信银行股份有限公司葫芦岛分行与被告柏峰签订《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，保证人为被告葫芦岛创元房地产开发有限公司，合同约定贷款金额为人民币壹拾贰万元整（120000元），贷款年利率6.2225%，贷款期限自2013年2月28日至2023年2月26日止，被告按照按月等额本息还款法还款，还款日是每月20日，总还款期数为120期，每期还款本息为1345.68元，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。被告将贷款所购买的坐落于东城区金璟家园小区一期8#-1-101号房屋作为抵押物抵押给原告，抵押物的共有人施凤签署承诺书同意《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》约定的抵押房产用于抵押，并同意接受前述个人购房借款合同各项有关抵押的条款。原、被告双方签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》第十条10.1项约定：“丙方即葫芦岛创元房地产开发有限公司自本合同生效之日起至甲方即柏峰就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他手续，并将《房屋他项权证》及其他有关材料交乙方即中信银行股份有限公司葫芦岛分行持有之日止（“担保阶段”）甲方的所有应付款项承担连带保证责任。如甲方在担保阶段内未能依照本合同约定按时偿还贷款本息和/或相关费用的，在保证期间内，乙方有权执结要求丙方承担保证责任并有权从丙方在中信银行任何营业机构开立的账户中执结扣划。”《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》第十五条违约责任项下15.1约定：“发生下列情况之一即构成违约：15.1.2甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息；”15.2约定：“发生违约情况时，乙方有权采取以下一种或多种措施：15.2.3停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息；15.2.6要求丙方履行保证责任”。另查明，被告柏峰于2018年12月20日首次出现违约情况，截至2020年4月13日欠付原告贷款本金47413.33元，利息872.36元，罚息77.68元，总计48363.37元，案件立案后，截至开庭前，被告柏峰已将2020年9月20日前的利息罚息等全部还清，尚欠原告贷款本金36062.84元。再查明，被告柏峰贷款购买的房屋（东城金璟家园一期8#-1-101号）截至目前尚未取得房屋所有权证，未办妥抵押登记和其他相关手续，未取得《房屋他项权证》。上述事实，有原、被告双方陈述，个人借款凭证，个人购房借款合同等证据材料载卷佐证，经本院审查，依法予以确认。本院认为，原告中信银行股份有限公司葫芦岛分行，被告柏峰、施凤，保证人葫芦岛创元房地产开发有限公司共同签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》系三方真实意思表示，且不违反法律规定，合同合法有效。被告柏峰逾期归还贷款本息的行为构成违约，原告中信银行股份有限公司有权依约停止发放贷款，宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求被告柏峰立即偿还全部贷款及相应利息；可要求被告葫芦岛创元房地产开发有限公司履行保证责任。被告柏峰贷款购买并用作抵押的房屋（东城区金璟家园小区一期8#-1-101号）尚未取得房屋所有权证，葫芦岛创元房地产开发有限公司依约仍应承担阶段性连带保证责任。原告中信银行股份有限公司葫芦岛分行依约要求解除原告中信银行股份有限公司葫芦岛分行与被告柏峰、施凤及葫芦岛创元房地产开发有限公司2013年2月28日签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》符合法律规定，应予解除。原告要求被告柏峰、施凤偿还截止到2020年9月20日的贷款本金36062.84元；要求被告葫芦岛创元房地产开发有限公司对被告柏峰、施凤全部债务承担连带还款责任并由被告承担本案的诉讼费用的请求有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司葫芦岛分行与被告柏峰、施凤及葫芦岛创元房地产开发有限公司2013年2月28日签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》合同；二、被告柏峰、施凤于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司葫芦岛分行贷款本金36062.84元（计算截止至2020年9月20日），并从2020年9月20日起，以36062.84元为基数，按双方约定的利率给付利息至清偿之日止；三、原告中信银行股份有限公司葫芦岛分行在其所享有的上述债权范围内对被告柏峰、施凤所有的座落于连山区（旧址金璟家园一期8#-1-101）的房产（产权证明号1-286-0080-01）享有优先受偿权；四、被告葫芦岛创元房地产有限公司对被告柏峰、施凤上述债务承担连带保证责任；五、驳回原告中信银行股份有限公司葫芦岛分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当按照《中华人民共和民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1009元，邮寄费80元，由被告柏峰、施凤共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。审 判 长  周晓东人民陪审员  孙 鹤人民陪审员  孙 卓二〇二〇年九月二十四日书 记 员  聂佳慧