江苏省太仓市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0585民初4230号 原告：江苏太仓农村商业银行股份有限公司，住所地太仓市娄东街道上海东路198号，统一社会信用代码91320500770509807Q。 法定代表人：沈向东，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张静，该公司特殊资产管理部员工。 被告：秦亚娟，女，汉族，1984年5月2日生，住太仓市。 被告：俞秋巍，男，汉族，1986年9月21日生，住太仓市。 原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司与被告秦亚娟、俞秋巍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日受理后，依法适用简易程序，于2020年8月19日公开开庭进行了审理。原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张静、被告秦亚娟到庭参加诉讼，被告俞秋巍经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告秦亚娟、俞秋巍立即归还原告借款本金137907.91元，罚息10254元（罚息暂计算至2020年3月31日，之后按借款合同约定利率的1.5倍即年利率9.135%计算至实际还清之日）；2.判令由被告秦亚娟、俞秋巍承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年3月16日，原告与被告秦亚娟签订《个人循环借款合同》一份，约定原告向被告秦亚娟提供20万元的借款额度，并对借款期间，借款方式，利息、罚息的计算方式进行了约定。被告秦亚娟、俞秋巍系夫妻关系，被告俞秋巍应承担共同还款责任。2018年3月18日，被告秦亚娟通过手机银行自助提款20万元，年利率6.09%。借款到期后，被告未能按约归还借款本金及利息。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决。 被告秦亚娟辩称：借款是事实，但是答辩人没有能力偿还，金额答辩人不清楚。被告俞秋巍已经跑了联系不上，希望被告俞秋巍可以出庭，因为钱都是俞秋巍用的。 被告俞秋巍未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、借款合同的订立 2017年3月16日，江苏太仓农村商业银行股份有限公司城中支行（以下简称农商行城中支行）与被告秦亚娟签订《太仓农村商业银行电子银行个人客户服务协议》一份，协议约定，被告秦亚娟应对其发出的所有交易指令承担全部责任，原告根据被告秦亚娟的交易指令办理业务，对所有使用被告秦亚娟客户号、密码及数字证书进行的操作均视为被告秦亚娟本人所为，被告秦亚娟应对由此产生的后果负责，该操作所产生的电子信息记录均为农商行城中支行处理个人电子银行业务的有效凭据。 农商行城中支行作为贷款人与被告秦亚娟作为借款人签订《个人循环借款合同》[合同编号：2017年（城中）借字第000083号]一份。合同约定，农商行城中支行根据被告秦亚娟的用款申请和自身的可能，自2017年3月16日起至2020年3月15日（包括该期间的起始日和届满日）止，分次向借款人发放借款，借款最高本金余额不超过20万元整，在此期间和最高本金余额内，被告可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同。贷款利率为年利率5%。贷款资金由农商行城中支行划入被告秦亚娟账户。同时，合同约定以按月结息，到期还本的方式还本付息。结息日为每月的20日。合同还约定，被告秦亚娟未按本合同约定期限归还借款本金的，农商行城中支行对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的1.5倍计收罚息，直至本息清偿为止。 2018年3月18日，被告秦亚娟在原告手机银行系统与原告订立《变更协议》，对上述《个人循环借款合同》部分条款内容进行变更，具体变更事项如下：将第二条“贷款利率与利息计算”第一款内容进行变更，明确如被告秦亚娟办理自助用款的，以原告手机银行系统显示并经被告秦亚娟确认的按每笔借款提款时人民银行公布的相应档次贷款基准利率与上浮比率计算确定该笔贷款利率。除该条款内容变更外，《个人循环借款合同》其他条款内容约定均不变。 同日，被告秦亚娟在原告手机银行系统点击确认《贷款利率确认书》，明确本次借款期限为12个月，本次借款利率执行年利率6.09%。 江苏太仓农村商业银行股份有限公司城中支行系原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司的下属分支机构。 二、借款的发放 2018年3月18日，原告依据被告秦亚娟申请及合同约定向被告秦亚娟账户发放借款20万元整。 三、借款的偿还 2019年3月18日，借款到期后，被告秦亚娟未能按约归还借款本金。2019年6月24日，被告秦亚娟归还了2019年6月20日及之前的利息，自2019年6月21日开始的利息未能归还。2019年9月20日，被告秦亚娟归还了借款本金12000元，之后未再归还借款本息。截至2020年3月31日，被告秦亚娟结欠原告借款本金137907.91元，罚息10254元。 四、当事人关系 被告俞秋巍与被告秦亚娟于2009年2月6日登记结婚。被告俞秋巍于2017年3月16日出具《共同连带清偿贷款责任承诺书》一份，承诺自愿对上述编号为2017年（城中）借字第000083号《个人循环借款合同》项下的贷款20万元承担共同连带清偿责任。 本院对各当事人之间存在的法律关系分析认定如下： 被告秦亚娟与农商行城中支行签订的《个人循环借款合同》合法有效，双方均应按约履行。被告秦亚娟未能按照约定履行偿还借款本息的义务，构成违约，贷款人有权要求被告秦亚娟按照合同的约定承担相应的违约责任。被告俞秋巍向原告书面承诺愿意共同还款责任，不违反法律规定。农商行城中支行系原告的下属分支机构，由原告作为独立法人行使相应的权利，符合法律规定。原告主张的借款本金、罚息符合合同约定，本院予以支持。 综上，被告俞秋巍经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告秦亚娟、俞秋巍于本判决生效之日起10日内偿还原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司借款本金137907.91元，罚息10254元（罚息暂计算至2020年3月31日，之后以未还本金为基数按年利率9.135%计算至实际还清之日）。 上述款项由被告直接给付原告，如采用转账方式支付，请汇入太仓市人民法院案款专户，开户行：中国建设银行太仓分行，账号：32250199733600000231019671。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3264元，减半收取1632元，由被告秦亚娟、俞秋巍负担。该款原告已预交，本院不再退还，由两被告按照上述付款方式和期限直接支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审 判 员  林森 二〇二〇年九月二日   法官助理焦婷  书 记 员居婷 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。