福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0703民初2064号 原告:兴业银行股份有限公司建阳支行,住所地南平市建阳区。 负责人:陈青锋,行长。 委托诉讼代理人:黄健杰,男,兴业银行股份有限公司建阳支行员工。 委托诉讼代理人:陈宗晨,福建永普律师事务所律师。 被告:彭杰敏,女,1980年3月17日出生,汉族,住南平市建阳区。 被告:周小建,男,1978年7月20日出生,汉族,住南平市建阳区。 原告兴业银行股份有限公司建阳支行(以下简称兴业银行建阳支行)与被告彭杰敏、周小建金融借款合同纠纷一案,本院于2020年9月4日立案后,依法适用简易程序,于2020年9月25日公开开庭进行了审理。兴业银行建阳支行的委托诉讼代理人陈宗晨、被告周小建到庭参加诉讼,被告彭杰敏经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 兴业银行建阳支行向本院提出诉讼请求:1.解除兴业银行建阳支行与彭杰敏、周小建于2016年4月19日签订的编号为191632643301000《个人购房抵押（保证）借款合同》;2.彭杰敏、周小建共同偿还兴业银行建阳支行借款本金426920.75元及利息9362.86元（包括正常息及罚息,截止2020年5月15日止正常利息9007.24元、罚息355.62元）,之后的利息按合同约定的利率计算至借款本金实际清偿之日止;3.彭杰敏、周小建支付兴业银行建阳支行律师代理费3000元;4.确认兴业银行建阳支行对彭杰敏、周小建为本次借款提供的抵押物即坐落于南平市建阳区（房屋所有权证号为潭房权证建阳字第201605648-1,潭房权证建阳字第××号）的房产折价或者拍卖、变卖该房屋的所得价款在抵押物担保范围内享有优先受偿权;5.由彭杰敏、周小建承担本案的诉讼费用。事实和理由:2016年8月2日,兴业银行建阳支行与彭杰敏、周小建签订编号为191632643301000《个人购房抵押（保证）借款合同》,彭杰敏为主债务人,周小建为共同债务人,该合同约定:1.借款金额为510000元;借款用途为第一套购房;借款期限为240个月,自2016年8月2日至2036年8月2日止（17.2）;2.借款执行利率等于定价基准利率乘以系数0.9,借款逾期的,罚息利率为借款利率上浮50%（17.3）;3.借款偿还方式为固定日还本付息,自借款发放次月起每月15日及借款到期日为还款日（17.5）;4.债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约,违约发生后,债权人有权解除借款合同,要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用（13）;5.连续发生一期违约后,本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮50%（17.8）;6.因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷,债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担（16.7）;7.实现债权的费用,包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、申请执行费等（1.6）。同时彭杰敏、周小建自愿以房产设定抵押,抵押担保范围为本合同项下借款本金,利息（含罚息、复利）、违约金、抵押权人实现债权的费用等。2016年8月3日双方办理了抵押登记,兴业银行建阳支行取得潭房他证建阳字第××号抵押权凭证。以上合同签订后,兴业银行建阳支行于2016年8月4日放款至彭杰敏账户510000元。自2019年12月15日起,彭杰敏、周小建未依约偿还借款本息,截止到2020年5月15日尚欠兴业银行建阳支行借款本金426920.75元及利息9362.86元（包括正常息及罚息,截止2020年5月15日止正常利息9007.24元、罚息355.62元）,兴业银行建阳支行为实现上述债权而支付律师代理费3000元。兴业银行建阳支行依约履行放款义务后,彭杰敏、周小建却未依约还本付息,兴业银行建阳支行多次与彭杰敏、周小建协商无果,故诉至法院。 彭杰敏未作答辩。 周小建辩称,对欠款无异议,确实违约,目前经济困难,希望调解。 兴业银行建阳支行围绕诉讼请求向本院提交证据：《个人购房抵押(保证)借款合同》《房他权证》《房产权证》《土地证》《借款借据》《特种转账凭证》《个人贷款催收通知书》《客户还款明细清单》《法律文书送达地址确认书》《委托代理合同》《律师费发票》。彭杰敏、周小建未到庭参加诉讼亦未提交书面质证意见和提交证据,视为放弃质证权利。兴业银行建阳支行所举证据符合证据的形式要件,本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下:2016年8月2日,兴业银行建阳支行与彭杰敏、周小建签订《个人购房抵押（保证）借款合同》,彭杰敏为主债务人,周小建为共同债务人,合同约定:彭杰敏、周小建自愿以共有的坐落于南平市建阳区（房屋所有权证号为潭房权证建阳字第201605648-1,潭房权证建阳字第××号）的房产设定抵押;兴业银行建阳支行为彭杰敏、周小建提供510000元的借款;借款期限为240个月,自2016年8月2日至2036年8月2日止;借款用途为第一套购房;借款执行利率为定价基准利率乘以系数0.9,借款逾期的,罚息利率为借款利率上浮50%;借款偿还方式为固定日还本付息,自借款发放次月起每月15日及借款到期日为还款日;债务人不按本合同规定按时偿还借款本息,债权人有权解除借款合同,要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用;连续发生一期违约后,本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮50%;因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的,则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担;实现债权的费用,包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、申请执行费。2016年8月3日,彭杰敏、周小建签署法律文书送达地址确认书，并办理了抵押权登记,抵押权证号:潭房他证建阳字第××号,抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、违约金、抵押权人实现债权的费用等。2016年8月4日,兴业银行建阳支行向彭杰敏发放贷款510000元。自2019年12月15日起,彭杰敏、周小建未依约偿还借款本息,截止至2020年5月15日尚欠兴业银行建阳支行借款本金426920.75元、利息9007.24元、罚息355.62元。2020年6月19日,兴业银行建阳支行与福建永普律师事务所签订《委托代理合同》,委托律师代理本案诉讼,并支付律师代理费3000元。 本院认为,兴业银行建阳支行与彭杰敏、周小建订立的《个人购房抵押(保证)借款合同》,真实合法,为有效合同。兴业银行建阳支行履行了出借义务,彭杰敏、周小建借款后,未按约向兴业银行建阳支行偿还借款本息,已构成违约,现兴业银行建阳支行起诉要求解除与彭杰敏、周小建签订的《个人购房抵押(保证)借款合同》及彭杰敏、周小建偿还全部借款本息及逾期罚息,于法有据,本院予以支持。彭杰敏、周小建以其共有的房产为借款提供担保,并依法办理了抵押权登记,现兴业银行建阳支行起诉要求对抵押物享有优先受偿权,符合法律规定,本院予以支持。兴业银行建阳支行要求彭杰敏、周小建支付律师代理费,符合双方约定,且不违反法律规定,本院予以支持。彭杰敏经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭,本院依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下： 一、解除兴业银行股份有限公司建阳支行与彭杰敏、周小建签订的《个人购房抵押(保证)借款合同》(合同编号191632643301000)； 二、彭杰敏、周小建应于本判决生效之日起十日内偿还兴业银行股份有限公司建阳支行借款本金426920.75元、利息9007.24元及罚息355.62元(该利息和罚息计算至2020年5月15日,之后利息及罚息按合同约定计算至本金给付之日止，但利率不得超过年利率24%)； 三、彭杰敏、周小建应于本判决生效之日起十日内支付兴业银行股份有限公司建阳支行律师代理费3000元； 四、若彭杰敏、周小建未按上述第二项、第三项确定的期限偿还兴业银行股份有限公司建阳支行借款本息、支付律师费,兴业银行股份有限公司建阳支行有权对彭杰敏、周小建所有的房产［坐落于南平市建阳区（房屋所有权证号:潭房权证建阳字第201605648-1,潭房权证建阳字第××号）］折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费7889元,减半收取计3944.5元,由彭杰敏、周小建负担。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后(当事人提起上诉的,以上诉法院生效判决为准),负有履行义务的当事人须依法按期履行判决,逾期未履行的,应向本院报告财产状况,并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知,违反本条规定的,本案申请执行后,人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施,构成犯罪的,依法追究刑事责任。 审 判 员 钟金凤 二〇二〇年九月二十五日 法官助理 蒋佳慧 书 记 员 黄 艳 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致,可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时,解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押,是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的,应当办理抵押物登记,抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的,按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。