四川省屏山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1529民初673号 原告：四川屏山农村商业银行股份有限公司，住所地四川省屏山县屏山镇金沙江大道西段**。 法定代表人：罗加强，公司董事长。 委托诉讼代理人：彭瑞，男，公司员工,特别授权。 委托诉讼代理人：安明，男，公司员工，一般授权。 被告：温中华，男，1974年4月3日出生，汉族，户籍地四川省屏山县，现住四川省屏山县。 被告：江利英，女，1974年9月25日出生，汉族，户籍地四川省宜宾市叙州区，现住四川省屏山县。 原告四川屏山农村商业银行股份有限公司（以下简称“屏山农商行”）与被告温中华、江利英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月3日公开开庭进行了审理。原告屏山农商行的委托诉讼代理人彭瑞到庭参加诉讼，被告温中华、江利英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告屏山农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告温中华、江利英归还原告屏山农商行借款本金100，000元及截止2020年3月21日所欠利息10,208.96元，并同时偿付至还清之日所产生的利息（注：借期内贷款利息按月利率6.4625‰计算；复息按所欠利息为基数，按月利率6.4625‰计算；罚息利率按照贷款利率上浮50%即9.69375‰／月计算）；2.本案诉讼费用由被告温中华、江利英承担。事实与理由：温中华、江利英系夫妻关系，温中华、江利英因建房需要，于2012年4月22日向屏山农商行申请贷款100,000元。经双方协商，于2012年4月22日签订《个人借款合同》，主要约定：非循环使用借款额度为100,000元；借款用途为建房；借款额度支用期间自2012年4月22日至2022年4月21日；贷款利率为月利率，即6.4625‰／月，按日计息，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；如不能按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利；逾期罚息利率按照贷款利率上浮50%计算；还款方式为按月或按季付息任意还本法；如借款人有未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。合同签订后，屏山农商行于当日向温中华、江利英发放了贷款100,000元。温中华、江利英获得借款后，仅全额支付了自2012年4月22日至2018年12月20日期间的利息，此后，温中华、江利英未再支付利息，经屏山农商行多次催收均无果。截止2020年3月21日，温中华、江利英应当支付屏山农商行借期内利息、复息10,208.96元。屏山农商行认为，温中华、江利英向屏山农商行借款，没有按照合同约定履行义务，欠付多期利息，构成违约，损害了屏山农商行的合法权益，应当承担相应的民事责任，屏山农商行有权依照合同约定和法律规定解除合同，提前收回贷款本息。请求法院依法判决。 被告温中华、江利英未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和本院经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告温中华、江利英系夫妻关系。温中华、江利英因建房需要，于2012年4月22日共同向屏山农商行申请贷款100,000元，并承诺由夫妻二人共同偿还。经双方协商，温中华作为借款人，屏山农商行作为贷款人，于2012年4月22日签订《个人借款合同》，主要约定：一、非循环使用借款额度为100,000元；二、借款用途为建房；三、借款额度支用期间自2012年4月22日至2022年4月21日；四、贷款利率为月利率，即6.4625‰／月，按日计息，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；五、如不能按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利；六、逾期罚息利率按照贷款利率上浮50%计算；七、还款方式为按月或按季付息任意还本法；八、如借款人出现未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等违约事实，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。合同签订后，屏山农商行于当日向温中华、江利英发放了贷款100,000元。温中华、江利英获得借款后，仅全额支付了自2012年4月22日至2018年12月20日期间的利息。此后，温中华、江利英未再支付利息，经屏山农商行多次催收均无果。 本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息，逾期返还借款的，还应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十六条第一款规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。……”第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”本案被告温中华、江利英向原告屏山农商行借款100,000元，双方就借款期限、利率、还款方式、罚息及复利计算方式、提前收回贷款的条件等进行了约定，因温中华、江利英未按照合同约定履行义务，构成违约，导致屏山农商行请求依据合同约定提前收回贷款，对此，温中华、江利英应当承担提前偿还借款本息的民事责任。屏山农商行主张，温中华、江利英除应当偿还借款本金100,000元外，还应当依据合同约定支付借期内利息、复利、逾期利息。对此，温中华、江利英未提出抗辩。本院认为，屏山农商行就本案借款事实以及温中华、江利英违约的事实提供了相应的证据予以佐证，温中华、江利英未提供相反的证据予以反驳，本院依法予以采信。根据本案借款合同约定，若借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，提前收回贷款本息，但根据前述《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条的规定，当事人主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，屏山农商行未提供证据证明何时通知债务人解除合同，故本案合同解除时间即借款到期日应当以本院向温中华、江利英送达诉讼文书之日即2020年7月15日为准。 温中华、江利英应当向屏山农商行偿还的借款本息包括：一、借款本金100,000元；二、未清偿的借期内利息12,343.36元【分别为：1.自2018年12月21日起至2019年3月20日止共90日的利息1,938.75元；2.自2019年3月21日起至2019年6月20日止共92日的利息1,981.83元；3.自2019年6月21日起至2019年9月20日止共92日的利息1,981.83元；4.自2019年9月21日起至2019年12月20日止共91日的利息1，960.29元；5.自2019年12月21日起至2020年3月20日止共91日的利息1，960.29元；6.自2020年3月21日起至2020年6月20日止共92日的利息1,981.83元;7.自2020年6月21日起至2020年7月15日止共25日的利息538.54元】；三、以每笔欠付的借期内利息为基数，自逾期之日起按照6.4625‰／月的利率标准计算至付清之日止的复利；四、以借款本金100,000元为基数，自2020年7月16日起按照9.69375‰／月的利率标准计算至付清之日止的逾期利息。 被告温中华、江利英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款、第二款的规定，判决如下： 一、被告温中华、江利英自本判决生效之日起十日内偿还原告四川屏山农村商业银行股份有限公司借款本金100,000元及借期内利息12,343.36元，共计112,343.36元； 二、被告温中华、江利英自本判决生效之日起十日内支付原告四川屏山农村商业银行股份有限公司复利，复利具体计算方式为：1.以1,938.75元利息为基数，自2019年3月21日起计算至本判决确定的给付之日止，以6.4625‰／月的利率标准进行计算；2.以1,981.83元利息为基数，自2019年6月21日起计算至本判决确定的给付之日止，以6.4625‰／月的利率标准进行计算；3.以1,981.83元利息为基数，自2019年9月21日起计算至本判决确定的给付之日止，以6.4625‰／月的利率标准进行计算；4.以1，960.29元利息为基数，自2019年12月21日起计算至本判决确定的给付之日止，以6.4625‰／月的利率标准进行计算；5.以1，960.29元利息为基数，自2020年3月21日起计算至本判决确定的给付之日止，以6.4625‰／月的利率标准进行计算；6.以1,981.83元利息为基数，自2020年6月21日起计算至本判决确定的给付之日止，以6.4625‰／月的利率标准进行计算；7.以538.54元利息为基数，自2020年7月16日起计算至本判决确定的给付之日止，以6.4625‰／月的利率标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述复利计算至本金付清之日止； 三、被告温中华、江利英自本判决生效之日起十日内支付原告四川屏山农村商业银行股份有限公司逾期罚息，计算方式为：以100,000元本金为基数，自2020年7月16日起计算至本判决确定的给付之日止，以9.69375‰／月的利率标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2，504元，减半收取计1，252元，由被告温中华、江利英负担，此款原告四川屏山农村商业银行股份有限公司已预交，由被告温中华、江利英自本判决生效之日起十日内直接支付给原告四川屏山农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员 张荣彬 二〇二〇年九月二十七日 法官助理 周 霞 书 记 员 殷孝洋