云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2503民初2739号原告：中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司。住所地：蒙自市银河路86号。负责人：王漾海，系公司总经理。委托诉讼代理人：陈良，云南贞元律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：刘凤蝶，云南贞元律师事务所实习律师。代理权限为特别授权。被告：翟周雪，男，1982年10月19日生，汉族，住开远市。原告中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司（中保公司）与被告翟周雪保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月1日公开开庭进行了审理。原告中保公司的委托诉讼代理人陈良、刘凤蝶到庭参加诉讼；被告翟周雪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还保险代偿款人民币75848.64元，未付保险费4478.49元及违约金。违约金以80327.13元为基数，自原告理赔当日（即2019年9月8日）起按每日千分之一计算至被告还清之日止。截止2020年6月30日，违约金为：80327.13元×1‰×297天=23857.16元。以上合计金额104184.29元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：中国人民财产保险股份有限公司与中国农业银行股份有限公司于2016年8月5日签订《个人保证保险贷款合作项目协议》（以下称《合作协议》），原告与中国农业银行股份有限公司蒙自市支行（以下简称农行蒙自支行）作为协议双方的下属分支机构，根据《合作协议》合作开展“个人保险保证贷款项目”。被告于2018年7月20日与农行蒙自市支行签订合同号为53020120180132225的《个人担保借款合同》（以下简称《借款合同》），约定：被告向农行蒙自支行申请贷款100000元整，用途为房屋装修；贷款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准（即自2018年7月20日始至2021年7月19日止），贷款利率为年利率6.88750%，还款方式为等额本息还款法。此外，还对其他有关事项作了约定。根据“个人保险保证贷款项目”的相关要求，被告在签署《个人担保借款合同》之前，于2018年7月12日向原告投保了一笔保单号为：PBBR201853250000000423的个人信用贷款保证保险，投保人即被告指定农行蒙自红竺支行（农行蒙自支行下属分支机构）为被保险人。《保险单》记载：被告申请贷款金额100000元，保险金额110972.47元，保险费53741.88元，按36期计算，每月应付保险费1492.83元，保险费率为1.3452%/月；投保人应按投保时约定，每月交付保险费。同时就违约作了特别约定。2018年7月21日，农行蒙自红竺支行向被告发放贷款100000元，并出具《借款凭证》。借款发放后，被告按时支付了第1至10期贷款及保险费，之后未再支付，且已超过保险合同约定的80天等待期。农行蒙自支行于2019年9月8日向原告申请理赔保险金75848.64元，原告经核实后于当日进行赔付，农行蒙自支行收款后签署《代偿债务与权益转让确认书》书面授权给原告，同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。故提起诉讼，请予支持。被告翟周雪未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年7月11日，被告翟周雪作为投保人向保险人即原告中保公司申请投保个人信用贷款保证保险。2018年7月12日，原告出具了保单号为PBBR201853250000000423的《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：贷款金额100000元，保险费53741.88元，保险金额110972.47元，赔偿等待期为80天，费率1.3452%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费1492.83元；付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，每月交付保险费。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每月千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年7月19日，原告对被告进行了面谈，被告也对原告作了声明。2018年7月20日，被告与农行蒙自支行签订了合同编号为53020120180132225的《个人担保借款合同》，主要约定：1.借款金额100000元整，借款用途为房屋装修。2.借款期限36月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。3.借款利率按浮动利率执行。4.还款方式为等额本息还款。2018年7月21日，农行蒙自红竺支行向被告发放贷款100000元，《借款凭证》载明：借款日期2018年7月20日，到期日期2021年7月19日，借款种类为人保消费保捷贷，还款方式为等额本息还款，执行利率6.88750%，逾期利率10.33125%。借款后，被告偿还了部分贷款本息。后因被告未按期还款，农行蒙自支行于2019年9月8日向原告递交了《索赔申请书》，申请保险金为75848.64元。同日，原告出具《理赔确认书》，同意给予理赔，确认保险金总计为75848.64元；原告于当日进行了理赔，其中，代偿本金74255.95元、利息1460.89元、罚息113.96元、复利17.84元，共计75848.64元。农行蒙自支行收款后，于2019年9月8日向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明已于2019年9月8日收到代偿款75848.64元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。原告还款后，被告至今未偿还原告，并欠付原告截止2019年9月8日应付而未付的保费4478.49元。上述事实，有原告提交的营业执照、法定代表人身份证明书、负责人身份证复印件、被告身份证复印件、个人担保借款合同、借款凭证、个人信用贷款保证保险保险单、个人信用贷款保证保险条款、个人信用贷款保证保险投保单、投保人面谈表、资金使用说明书、投保人声明书、索赔申请书、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书、贷款还款流水、协议管辖合同书各一份及原告庭审陈述在卷证实。本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》是当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规强制性规定，合同合法有效。因被告不按约定偿还银行贷款，导致原告向银行支付理赔款75848.64元。在原告支付理赔款后，被告未按约向原告归还理赔款及应付而未付保险费，故被告的行为构成违约，对原告要求被告支付理赔款75848.64元、保费4478.49元及按每日千分之一标准计算违约金的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，但违约金的起算时间应从原告理赔之次日开始。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：由被告翟周雪于本判决生效之日起六十日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司理赔款75848.64元、保费4478.49元，共计80327.13元，并支付违约金（违约金以80327.13元为基数，自2019年9月9日起按每日千分之一标准计算至款项付清之日止）。如果被告未按判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1192元，由被告翟周雪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  李建英二〇二〇年九月二十三日书记员  郭宜鑫