河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初2769号原告：中原银行股份有限公司漯河分行，住所地河南省漯河市黄山路与淞江路交叉口西北角，统一社会信用代码：91410000174568691Q。负责人：王天奇，该行行长。委托诉讼代理人：王珊瑚，该行职工。被告：余中原，男，汉族，1966年9月29日出生，住河南省确山县。被告：杨彩霞，女，汉族，1974年4月27日出生，地址同上。被告：漯河市城通汽车贸易有限公司，住所地：漯河市源汇区107国道与南环路交叉口东南角，统一社会信用代码：914111020981192527。法定代表人：陈小刚，该公司经理。原告中原银行股份有限公司漯河分行（以下简称中原银行漯河分行）诉被告余中原、杨彩霞、漯河市城通汽车贸易有限公司（以下简称城通汽车公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行漯河分行的委托诉讼代理人王珊瑚到庭参加了诉讼，被告余中原、杨彩霞、城通汽车公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中原银行漯河分行向本院提出诉讼请求：1、被告余中原、杨彩霞归还贷款本金14344.54元及2020年7月21日开始计算的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利应计算至本息全部清偿之日止）；2、被告城通汽车公司对上述债务承担连带责任保证；3、原告对被告余中原抵押的车辆拍卖、处置价款依法享有优先受偿权；4、诉讼费用及合同中约定的费用由各被告承担。事实及理由：被告余中原向我行申请个人汽车消费按揭贷款6.8万元，经协商，原告与被告余中原、杨彩霞及城通汽车公司于2018年2月12日签订《中原银行个人汽车消费借款合同》一份，约定向我行借款6.8万元，被告余中原以按揭购买的汽车为该笔贷款提供抵押担保，被告城通汽车公司对该笔贷款承担连带清偿责任。借款合同中对借款期限、还款方式、利息、逾期利息以及违约责任等进行了约定。原告依合同约定向被告余中原发放贷款6.8万元。合同违约后，被告余中原、杨彩霞未按照合同约定按时归还贷款本金、利息、罚息及复利，被告城通汽车公司也未履行担保还款义务，为维护原告合法权益，诉至法院。被告余中原、杨彩霞未到庭、未答辩。被告城通汽车公司未到庭、未答辩。经审理查明：2018年2月12日，原告中原银行漯河分行（贷款人、乙方）和被告余中原（借款人、甲方、抵押人、丙方）、城通汽车公司（保证人、丁方）在漯河市郾城区签订《个人汽车消费借款合同》，合同编号为中原银（漯河）车贷字2018第230386号，合同主要内容为：1、乙方根据甲方申请向其发放个人汽车消费按揭贷款68000元，贷款期限36个月，自2018年2月12日至2021年2月12日，实际放款日与到期日以借款借据记载为准，贷款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。2、本合同采用浮动利率，以本合同生效日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮45%。贷款期间如遇中国人民银行调整贷款基准利率，自贷款发放日起，每次中国人民银行公布的贷款基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的中国人民银行同期同档次基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。按月等额本息还款法，每月21日为统一还款日，最后一期还款日为贷款到期日。3、借款人指定的在贷款人处开立的还款账户为余中原，账号为62×××18，甲方授权乙方将贷款一次性划入城通汽车公司在原告处开立的账号40×××16内。4、甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期日）足额偿还的贷款，乙方有权按罚息利率自甲方逾期还款之日起按日计收利息；罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定，对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。5、本笔贷款的担保方式为抵押担保及保证担保，余中原以其合法拥有的汽车向乙方提供抵押担保，该抵押物的全部收益抵押给乙方，作为偿还本合同借款条款项下之借款的担保，抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、乙方实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）和甲方所有其他应付费用。6、丁方向乙方提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、乙方实现债权的费用和甲方所有其他应付费用。7、保证期间为甲方履行债务期限届满之日起二年。8、本合同首部所约定的地址或联系方式即为四方认可的送达地址或联系方式，该送达地址适用范围包括双方非诉时各类通知、协议等文件以及就本合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。原告在乙方处、被告城通汽车公司在丁方处签章，被告余中原在甲方处、丙方处签字按指印，被告杨彩霞在共同借款人处签字按指印。2018年2月12日，原告中原银行漯河分行以受托支付方式通过被告余中原在原告处开立的银行账户将贷款68000元转至被告城通汽车公司账户，被告余中原在借款人处签章。2020年3月27日，原告向被告余中原、城通汽车公司发放贷款提前到期通知书，贷款本金余额为44736.3元，因余中原未如期偿还本息，属违约，贷款提前到期。原告中原银行漯河分行称被告将利息支付自2020年7月21日开始逾期。被告余中原所有的豫Ｌ×××××野马牌汽车于2018年8月14日办理抵押登记，抵押权人为本案原告。本院认为：合法的借款合同受法律保护，贷款人与借款人应当按照借款合同的约定履行各自的权利和义务，贷款人依约将68000元受托支付至被告余中原、杨彩霞指定的账户内，已经履行了贷款人义务。被告余中原、杨彩霞、城通汽车公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为对自身相应诉讼权利的放弃，故本院对于原告与被告余中原、杨彩霞之间的借款事实、与余中原、杨彩霞之间的抵押担保事实及与城通汽车公司的保证担保事实予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”故原告起诉具有事实和法律依据，本院对其合理诉请予以支持。根据庭审查明的事实，本案未偿还的借款本金为14344.54元，利息支付至2020年7月21日开始逾期，被告余中原、杨彩霞作为借款人应当对此承担清偿责任。对于双方合同中约定的利息、罚息等约定，出自双方的自愿，同时并不违反法律法规的强制性规定，被告应当按照合同约定进行承担。为确保债务履行，被告余中原以其自有汽车为该笔贷款提供抵押担保，被告城通汽车公司为该笔贷款提供连带责任保证，本案借款既有物的担保，又有保证人的担保。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”本案中，原、被告双方已签订了抵押合同，抵押合法有效。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。……”第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，被告城通汽车公司对该笔借款提供连带责任保证，现借款人余中原、杨彩霞逾期未偿还借款，被告城通汽车公司应对上述借款承担连带还款责任。被告城通汽车公司担保证责任后，有权向债务人余中原追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，原告要求抵押人承担抵押担保责任，就抵押物行使优先受偿权，要求保证人承担保证责任，因合同中对清偿顺序有特别约定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余中原、杨彩霞于本判决生效后10日内向原告中原银行股份有限公司漯河分行清偿贷款本金14344.54元及利息（利息、罚息、复利自2020年7月21日起，按照合同约定计算至贷款清偿完毕之日止）。二、被告漯河市城通汽车贸易有限公司对上述第一项贷款本息承担连带清偿责任。三、原告中原银行股份有限公司漯河分行对被告余中原所有的车牌号为豫Ｌ×××××野马牌小型轿车拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费510元（减半收取），保全费510元，共计1020元，原告中原银行股份有限公司漯河分行承担720元，由被告余中原、杨彩霞、漯河市城通汽车贸易有限公司负担300元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或诉讼代表人人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  李炎钊二〇二〇年九月二十一日法官助理于沛东书记员吕晟搏