广西壮族自治区北流市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0981民初3505号 原告：中国农业银行股份有限公司北流市支行，住所北流市二环西路163号。统一社会信用代码：91450981619748020N。 法定代表人：罗海华，该行行长。 委托诉讼代理人：李光、曹延禄，该行员工。 被告：李想，男，1971年8月10日出生，汉族，住北流市。 被告：许用芳，女，1969年2月9日出生，汉族，住北流市。 被告：广西精通房地产开发有限公司，住所地北流市城南二路0032号。统一社会信用代码：914509817630835373。 法定代表人：黎虎。 委托诉讼代理人：刘刚，广西聪慧律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘祖彬，广西八桂律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司北流市支行与被告李想、许用芳、广西精通房地产开发有限公司（以下简称精通公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李光，被告李想、许用芳和被告精通公司的委托诉讼代理人刘刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告李想及配偶许用芳偿还所欠原告贷款本金328611.1元、利息6542.52元，本息合计335153.62元[利息暂计算至2020年6月20日，以后利息按借款合同约定（即借款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮20%计算，对逾期借款从逾期之日起，在上述利率的基础上上浮50%计收罚息）续计至债务还清之日止]；二、判令原告有权以被告李想及配偶许用芳用以抵押的房地产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿权；三、判令被告精通公司承担连带保证担保责任，清偿上述债务；四、判令本案诉讼费用，包括但不限于受理费、公告费、申请执行费等全部由被告承担。 事实和理由：2019年9月2日原告与被告李想、许用芳（借款人、抵押人），被告精通公司（保证人）签订合同编号为45020120190093397的《个人购房担保借款合同》，合同第二十三、二十四、二十五、二十六、二十七、二十八、二十九、三十、三十一、三十二、三十三、三十四、三十五条约定，李想、许用芳购买商品房，向原告借款，借款本金338000元，期限15年，还款方式为等额本金递减还款，还款周期为壹个月，借款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮20%执行；对逾期借款从逾期之日起，在上述利率的基础上再上浮50%计收罚息，还款日为每期末月的20日；合同第十一条11.4款：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。情形包括：(2)借款人未按约定按期足额偿还借款。被告精通公司在正式抵押登记手续办妥前，为本笔贷款承担连带保证责任。被告用所购买商品房进行抵押。原告于2019年9月2日依合同约定放款并将借款338000元划入收款人精通公司，账号：20×××46。2019年7月16日，抵押房产依法办理预购商品房设定抵押权预告抵押登记手续（桂（2019)北流市不动产证明第0012214号）。被告李想、许用芳未及时履行按月还款义务，未按时还本付息，至2020年6月22日止，共累计拖欠还款期数达4期(93天），尚有应还未还本金9328611.1元，利息6542.52元，本息合计335153.62元，已构成违约，原告多次派员催收未果，已严重损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第108条及其它法律规定，请求法院判如所请。 被告李想、许用芳辩称，借款是事实，暂没有办法还款。 被告精通公司辩称，精通公司没有存在违约事实，被告李想、许用芳现有房产应该足以清偿本案债务，被告李想、许用芳没有按期还款，原告已经从精通公司抵扣保证金作为按揭款，应由被告李想、许用芳归还给精通公司。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告李想、许用芳于2015年4月8日登记结婚。2019年9月2日原告与被告李想、许用芳（借款人、抵押人），被告精通公司（保证人）签订合同编号为45020120190093397的《个人购房担保借款合同》，合同第二十三、二十四、二十五、二十六、二十七、二十八、二十九、三十、三十一、三十二、三 十三、三十四、三十五条约定，被告李想、许用芳购买商品房向原告借款，借款本金338000元，期限15年，还款方式为等额本金递减还款，还款周期为壹个月，借款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮20%执行，对逾期借款从逾期之日起，在上述利率的基础上上浮50%计收罚息，还款日为每期末月的20日；合同第十一条11.4款：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。情形包括：(2)借款人未按约定按期足额偿还借款。被告精通公司在正式抵押登记手续办妥前，为本笔贷款承担连带保证责任。被告李想、许用芳用所购买的位于北流市旁精通财富岛7幢902号商品房进行抵押，并于2019年7月16日，抵押房产依法办理预购商品房设定抵押权预告抵押登记手续[桂（2019)北流市不动产证明第0009724号]。原告于2019年9月2日依合同约定放款并将借款338000元划入收款人广西精通房地产开发有限公司，账号为20×××46，履行了合同义务。被告李想、许用芳未及时履行按月还款义务，未按时还本付息，至2020年6月22日止，共累计拖欠还款期数达4期(93天），尚有应还未还本金9328611.1元、利息6542.52元，本息合计335153.62元。 另查明，原告是依法成立并领取了营业执照、金融许可证的金融机构，被告广西精通房地产开发有限公司经工商登记核准领取了企营业执照。 以上事实有当事人陈述及当事人提供的证据证实并附卷佐证。 本院认为，原告与被告李想、许用芳、保证人被告精通公司签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，其内容没有违反有关法律、行政法规的禁止性规定，该合同依法成立有效，受法律保护。原告已经依约发放了借款，被告李想没有按约定归还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。被告李想与被告许用芳是夫妻关系，本案债务形成于被告李想、许用芳婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案债务依法认定为被告李想、许用芳的夫妻共同债务，被告许用芳对本案债务应承担共同偿还责任。原告主张被告李想、许用芳共同归还借款本金9328611.1元和利息6542.52元，本息合计335153.62元（利息暂计算至2020年6月22日，以后按合同约定计收借款利息）的诉讼请求，理由成立，证据充分，本院依法予以支持。 被告精通公司承诺对本案借款承担连带保证责任（自发放借款之日起至902号房办理权属证书并办理以原告为抵押权人的抵押登记之日止），根据《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条的规定，被告精通公司对本案债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告精通公司承担连带保证责任后，有权向被告李想、许用芳追偿。 原告提出对902号房享有优先受偿权的主张，本院认为，被告李想、许用芳以902号房为本案借款设定抵押，符合法律规定，但902号房只办理了预告抵押登记手续，此登记情形属于抵押权预设，属于一种可期待的权利。预告抵押登记并不等同于抵押登记，作为抵押人有可能因最后未取得该房的所有权，而不能办理抵押登记，因此，本案的抵押权并没有设定，即原告目前并非抵押权人，尚无权主张抵押权的优先受偿权。故原告该主张，理由不成立，依法不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款的规定，判决如下： 一、被告李想、许用芳归还原告中国农业银行股份有限公司北流市支行借款本金328611.1元； 二、被告李想、许用芳支付原告中国农业银行股份有限公司北流市支行借款利息（利息的计算办法：计至2020年6月22日止利息为6542.52元；以9328611.14元为基数，从2020年6月23日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮20%计算，对逾期借款从逾期之日起，在上述执行利率的基础上上浮50%计收罚息）； 三、被告广西精通房地产开发有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。被告广西精通房地产开发有限公司承担本案的连带清偿责任后，有权向被告李想、许用芳追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司北流市支行的其他诉讼请求。 上述判决，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费6328元，减半收取3164元（原告已预交），由被告李想、许用芳、广西精通房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 员 林惠志 二〇二〇年九月二十八日 法官助理 邓水金 书 记 员 黎倍兰