湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0902民初1957号原告：益阳农村商业银行股份有限公司茈湖口支行，统一社会信用代码：91430900MA4L35WKON，住所地：湖南省益阳市资阳区茈湖口镇。负责人：钟斌，系该行行长。委托诉讼代理人：谭巧洪，湖南鑫铭程律师事务所律师。被告：彭建国，男，汉族，1974年2月28日出生，住湖南省益阳市资阳区。被告：盛平，女，汉族，1982年7月17日出生，住湖南省益阳市资阳区。委托诉讼代理人：彭建国，系盛平之夫。被告：郭志斌，男，汉族，1968年12月3日出生，住湖南省益阳市资阳区。委托诉讼代理人：彭建国，系郭志斌之朋友。原告益阳农村商业银行股份有限公司茈湖口支行（以下简称农商行茈湖口支行）与被告彭建国、盛平、郭志斌借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行茈湖口支行的委托诉讼代理人谭巧洪、被告彭建国到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农商行茈湖口支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告彭建国偿还原告借款本金100万元及利息（计算至2020年7月4日止的利息为79,859.97元，并按照合同约定计算至实际清偿之日止）；2、判令被告郭志斌承担连带清偿责任；3、判令被告盛平承担共同清偿责任；4、由被告承担本案的诉讼费用。被告彭建国、盛平、郭志斌共同辩称：借款和担保属实，对欠款数额亦无异议。但因生意亏损加之疫情影响，被告暂时无偿还能力，现在仅有店铺茶叶可以用来抵债。经审理查明：被告彭建国、盛平系夫妻关系，被告郭志斌与彭建国系朋友关系，被告彭建国自2013年起在原告处贷款周转。2019年4月22日，被告彭建国、盛平共同向原告申请借款100万元用于经营茶叶生意，被告郭志斌在担保人处签名。同时，原、被告签订《个人贷款面谈面签记录》，三被告分别表达借款和担保的意思表示。2019年7月4日，被告彭建国与原告签订《个人借款合同》，约定：借款100万元、期限12个月、逾期利率在原利率基础上加收10%；借款自发放之日起按日计息，按月还款，借款到期，利随本清。同日，被告郭志斌与原告签订《最高额保证合同》，为上述贷款提供连带责任保证，担保期限间自主合同项下借款期限届满之日起二年。合同签订后，原告向被告彭建国放款100万元，确定借款年利率11.4%、借款到期日2020年7月4日、还款方式为到期还本，按期还息。借款后，被告自2019年11月起未按约履行还款义务，至2020年9月14日，尚欠借款本金为100万元及利息（含罚息）29,861.66元未予支付，经多次催要未果，故原告诉至法院。以上事实有原告提供的《借款申请书》、《个人贷款面谈面签记录》、《个人借款合同》、《最高额保证合同》、借款借据、结婚证复印件、欠息明细表以及原、被告的当庭陈述等予以证实。本院认为：原、被告签订的《个人借款合同》、《最高额保证合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效。依据《最高额借款合同》第十二条第二款（一）项、第十二条第三款（二）、（三）项之约定，贷款后，被告未按约定偿还借款本息的行为构成违约，故对原告要求解除合同并要求被告彭建国偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告彭建国、盛平系夫妻，借款发生于两人夫妻关系存续期间，且两人共同申请借款，说明盛平对借款知情，且借款用于家庭生产经营，故该债务为夫妻共同债务，应予共同清偿。原、被告约定的罚息比例未违反中国人民银行关于贷款罚息的规定，故对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告郭志斌为借款提供连带责任保证属实，故对原告要求被告郭志斌承担连带清偿责任的诉讼求请，本院予以支持。根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、由被告彭建国、盛平于本判决生效后十日内偿还原告益阳农村商业银行股份有限公司茈湖口支行借款本金100万元及利息（含罚息）［至2020年9月14日利息（含罚息）29,861.66元，之后按年利率12.54%（11.4%×110%）计算至借款还清之日止］；二、被告郭志斌对上述款项承担连带清偿责任。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7,259.37元，财产保全申请费5,000元，共计12,259.37元。由被告彭建国、盛平、郭志斌共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 员  谭赞霞二〇二〇年九月十五日法官助理郭瑞芬代理书记员  石 俊附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。