河南省中牟县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0122民初5087号原告：中国工商银行股份有限公司中牟支行，住所地郑州市中牟县商都大道与永福街交叉口东北角祥和居一、二层，统一社会信用代码9141012287039260XL。负责人：李付亭，该行行长。委托诉讼代理人：吴伟强，男，该行员工。委托诉讼代理人：杨亚莉，河南威鼎律师事务所律师。被告：郑超群，男，生于1986年8月11日，汉族，住河南省太康县。被告：杜利利，女，生于1989年10月25日，汉族，住河南省柘城县。原告中国工商银行股份有限公司中牟支行（以下简称“中牟支行”）与被告郑超群、杜利利金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中牟支行的委托诉讼代理人杨亚莉到庭参加诉讼，被告郑超群、杜利利经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中牟支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑超群、杜利利按照《个人购房借款/担保合同》约定共同偿还原告借款本金562499.75元，利息28772.4元（暂计至2020年4月15日），及自2020年4月16日起至实际清偿之日止的利息（包括罚息及复利)；2.判令被告郑超群、杜利利支付原告实现债权的律师代理费29564元；3.判令原告对被告郑超群名下位于中牟县白沙镇青年路南，恒通路西恒通怡景苑10#楼4-502号房享有优先受偿权，对前述房产进行拍卖、变卖，所得价款用以偿还被告郑超群的上述债务，不足部分由被告郑超群、杜利利共同继续清偿；4.判令二被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年3月24日，被告郑超群与冯云来签订了《房屋买卖契约》，合同约定郑超群以77.5万元购买冯云来名下位于中牟县××青年××＃××房（牟房权证字第××号）。2017年7月20日，原告与被告郑超群签订了借款担保合同，合同约定：中牟支行根据郑超群的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款60万元，用于购买上述住房，贷款期限为24年。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定。借款人同意贷款人将贷款一次性划入下列账户：户名冯云来，账号62×××59，开户行工行。借款人自愿选择每月15日为还款日。借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户作为还款账户，户名郑超群，账号62×××66，开户行工行。在每期还款日17：00前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息；如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人有权依法决定费用、利息（包括罚息、复利)、本金的清偿顺序。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款被宣布提前到期，借款人未予清偿，贷款人、抵押人双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。贷款人宣布贷款提前到期的，担保人同意仍继续按照约定履行担保责任。合同签订后，原告依约履行了贷款义务，但被告郑超群自贷款发放之日起至2020年4月15日，已累计超过六次未能按时足额归还原告贷款。2020年4月20日，原告与河南威鼎律师事务所签订的《委托代理协议》(合同序号202004160170200806642018)，协议约定，原告委托该律所代理其为实现对被告郑超群的债权，并因此支付律师代理费。原告认为，被告郑超群未依约偿还本息已构成违约，现宣布贷款立即到期，要求被告郑超群立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、逾期利息、罚息和其它费用。被告杜利利系被告郑超群配偶，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》(二）第二十四条之规定，其应与被告郑超群共同承担还款责任。被告郑超群以其名下的房产为前述债务提供抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条第二款之规定，其应当承担相应的抵押担保责任。据此，原告诉至法院。被告郑超群、杜利利均未答辩，亦未提供证据。经审理查明：2017年7月20日，原告中牟支行为贷款人，被告郑超群为借款人、抵押人，签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：A[二手房]字[河南]行[中牟]支行[2017]年[144]号）。贷款金额为600000元，用于购买坐落于中牟县××青年××通路××＃楼××号房屋，贷款期限24年，实际放款日与到期日以借据凭证为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%确定。借款人同意贷款人将贷款一次性划入下列账户：户名冯云来，账号62×××59，开户行工行。按月等额本金还款，每月15日为还款日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。如借款人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费及其他依法应由借款人承担的费用。被告郑超群自愿提供抵押担保，抵押物为坐落于中牟县××青年××通路××＃楼××房屋【××（××）中牟县不动产权第0100759号】；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。2017年8月9日，原、被告双方在中牟县国土资源局为被告郑超群名下的豫（2017）中牟县不动产权第0100759号房屋办理了不动产登记证明，不动产登记证明证号为豫（2017）中牟县不动产证明第0102944号，该证明载明：证明权利和事项为抵押权。2017年11月1日，被告郑超群签署中国工商银行个人借款凭证，约定：借款期限自2017年11月1日起至2041年11月1日止。同日，原告中牟支行向被告郑超群发放贷款600000元。截至2020年4月15日，被告郑超群下欠贷款本金562499.75元，利息28772.4元。另查明，中牟支行向河南威鼎律师事务所支付本案律师代理费29564元。再查明，被告郑超群与被告杜利利于2010年6月17日登记结婚。2017年3月24日，杜利利向原告签署《配偶同意抵押声明》，同意将涉案房屋抵押给原告申请贷款。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款人应当按约定的期限返还借款并支付利息，借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定支付逾期利息。本案中，原告与被告郑超群签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，各方当事人均应当按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告中牟支行按约定向被告郑超群发放贷款600000元，已履行合同义务，但被告郑超群已累计六次以上未足额偿还贷款本息，符合双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，故原告中牟支行要求被告郑超群偿还借款本金562499.75元，利息28772.4元及自2020年4月16日起至实际清偿之日止，按《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息的诉讼请求，理由正当，于法有据，本院予以支持。担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。本案中，被告郑超群以其房屋【不动产权证号：豫（2017）中牟县不动产权第0100759号】为贷款提供抵押担保，且办理了抵押登记，故原告中牟支行可对被告郑超群的抵押房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。关于原告要求被告承担律师费29564元的诉讼请求，因原、被告双方在《个人购房借款/担保合同》中约定律师费由被告承担，且原告提供了相应的律师费发票，故该诉讼请求，理由正当，于法有据，本院予以支持。本案借款行为发生在二被告婚姻关系存续期间，该笔贷款用途为个人购置住房，原告的证据能够证明该借款用于夫妻共同生活，且基于双方共同意思表示，故原告要求二被告承担共同还款责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告郑超群、杜利利于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司中牟支行借款本金562499.75元，利息28772.4元及自2020年4月16日起至实际清偿之日止，按《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息；二、如被告郑超群、杜利利逾期未履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司中牟支行对被告郑超群抵押的房产【不动产权证号：豫（2017）中牟县不动产权第0100759号】折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；三、被告郑超群、杜利利于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司中牟支行律师代理费29564元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5004元（已减半），由被告郑超群、杜利利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式九份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院预交上诉案件受理费，并将交费凭证交至本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  冉秀珍二〇二〇年九月四日书记员  王世豪