德州经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1491民初1388号 原告：德州农村商业银行股份有限公司，住所地德州市大学西路**。 法定代表人：李友山，董事长。 委托诉讼代理人：刘五辉（公司员工），男，1982年11月22日出生，汉族，住山东省德州经济技术开发区。 被告：张献明，男，1969年12月16日出生，汉族，住山东省德州经济技术开发区。 被告：张文彩，女，1965年11月24日出生，汉族，住山东省德州经济技术开发区。 被告：王桂忠，男，1969年11月28日出生，汉族，住山东省德州经济技术开发区。 被告：薛金玉，女，1966年9月1日出生，汉族，住山东省德州经济技术开发区。 被告：王俊华，女，1968年7月29日出生，汉族，住山东省德州经济技术开发区。 被告：张洪旗，男，1968年11月10日出生，汉族，住山东省德州经济技术开发区。 被告：李亮亮，男，1991年3月8日出生，汉族，住山东省德州经济技术开发区。 被告：张亚莉，女，1992年6月1日出生，汉族，住山东省德州经济技术开发区。 原告德州农村商业银行股份有限公司（以下简称“德州农商银行”）与被告张献明、张文彩、王桂忠、薛金玉、王俊华、张洪旗、李亮亮、张亚莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告德州农商银行委托诉讼代理人刘五辉、被告张献明到庭参加诉讼，被告张文彩、王桂忠、薛金玉、王俊华、张洪旗、李亮亮、张亚莉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德州农商银行向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判令：第一被告张献明与第二被告张文彩偿还原告德州农村商业银行股份有限公司借款两笔，借款本金共计195710.8元及按借款合同的约定的利息、罚息、复利（截止2020年7月10日，两笔借款利息、罚息、复利共计20077.17元，合同约定该两笔借款执行固定利率，固定利率为每笔借款发放日所对应的中国人民银行贷款基准利率的基础上上浮185.86％确定，两笔借款的月利率分别为10.3624‰、11.3152‰，两笔借款的剩余利息分别以该两笔借款所欠本金为基数，分别按相应的月利率计算至实际付清之日，罚息分别以该两笔借款所欠的本金为基数，分别按相应的月利率上浮50％计算至实际付清之日，复利分别以该两笔借款的应付未付利息为基数，分别按相应的月利率计算至实际付清之日。）第三、四、五、六、七、八被告对以上借款承担连带清偿责任。二、判令诉讼费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2016年4月14日，被告向原告处申请并与原告签订（德州农商银行抬头寺支行）个借字（2016）年第04027号《个人借款合同》、（德州农商银行抬头寺支行）高保字（2016）年04027号《最高额保证合同》，借款金额200000元，期限2016年4月14日至2019年4月8日，原告按合同约定将被告申请的借款发放至被告账户。现该借款已经逾期，被告未能履行借款清偿义务。故原告诉至法院，请求法院依法判令被告偿还我行借款本金及按合同约定的利息、罚息、复利及实现债权的相应的费用。 张献明辩称，由于经营失败，所以从原告处贷款200000元，中间约定的贷款期限，没有收入，本金偿还不了，一直交罚息，每月3300元左右，积极多方面筹集资金，2019年种了60多亩西瓜，希望收获后可偿还贷款，也向原告如实说明了情况，为了不让别人受连累，一直交利息，但是西瓜收获的时候，都烂在地里，利息一直交到2019年12月份，西瓜没有收入，从西瓜坏之后一直交罚息，因都知道我经营不善，追债的不多，我将资产变卖，一直交利息。我对欠款的事实没有异议。 张文彩、王桂忠、薛金玉、王俊华、张洪旗、李亮亮、张亚莉未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。 德州农商银行围绕诉讼请求依法提交七份证据，张献明未提交证据，德州农商银行提交证据一借款合同一份、证据二借款借据两份、证据三最高额保证合同一份、证据四贷款利息催收通知书一份、证据五保证人履行责任通知书一份、证据六保证人承诺同意担保保证书一份、证据七授信申请书一份，张献明对以上证据的真实性予以认可，经审查，以上证据有原告方的印章及被告的签字，对以上证据的真实性本院予以确认并在卷佐证。张文彩、王桂忠、薛金玉、王俊华、张洪旗、李亮亮、张亚莉经本院传票传唤未到庭参加诉讼，未进行质证，亦未提交证据。 根据当事人陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月8日，张献明作为申请人、张文彩作为共同债务人签订《授信申请书》“德州农商银行抬头寺支行：我叫张献明，现年47岁，身份证号码为3724211969××××××××，户口所在地：；现居住地址：；联系电话：186××××9408，我现从事苗圃育苗行业。共同债务人张文彩，现年51岁，与本人系夫妻关系，身份证号码为：3724211965××××××××，现为家庭主妇、务农。家庭年收入为25万元，家庭纯收入为10万元。因购苗木，资金不足，特向贵社申请授信20万元，期限36个月。本次申请由王桂忠、李亮亮、王俊华提供连带责任保证担保。望及时审批。承诺事项：1、我在德州农商银行股份有限公司均未办理贷款证，无贷款。如有任何欺瞒或讹诈，自愿承担全部责任。2.此次申请的贷款为我们夫妻二人共同债务，我们自愿履行还款义务，保证按时交息到期偿还，并承担相应责任。3、为了增加贷款安全系数，借款人自愿办理借意险业务。”申请人处有张献明签字并捺印，共同债务人处有张文彩签字并捺印。同日，王桂忠、薛金玉、李亮亮、张亚莉、王俊华、张洪旗作为担保人出具《担保人同意担保承诺书》“本人自愿为张献明在抬头寺营销中心申请20万元（含）以内的借款及产生的利息提供连带责任保证担保，用于购苗木，借款期限36个月，如借款人逾期未还，我们自愿代为偿还，并放弃一切抗辩权。”保证人处有王桂忠、李亮亮、王俊华签字并捺印，保证人共同债务人处有薛金玉、张亚莉、张洪旗签字并捺印。 2016年4月14日，张献明作为借款人与德州农村商业银行股份有限公司签订（德州农商银行抬头寺支行）个借字（2016）年第04027号《个人借款合同》，合同约定：第一条借款，1.1借款种类：短期借款，1.2借款用途：购苗木，1.3金额：贰拾万元整，1.4借款期限：2016年4月14日至2019年4月8日。1.5借款方式：采用可循环方式：借款人可在13.、1.4款规定的金额、期限内随借随还，循环使用。1.6借款利率：固定利率：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮185.86%确定，本合同有效期内不变。第二条借款人应在贷款人处开立账户（62×××07），办理借款资金的发放、支付与还款等业务。凡与借款人账户（含借款人换领或变更后的折/卡）账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。双方确认贷款人业务系统或相关设备所产生的的电子数据的有效性。第三条借款资金的发放与支付3.3借款人自主支付：贷款人应在本合同生效及借款人办妥贷款人要求的其他全部手续后，根据约定的借款用途及借款人的提款申请（或意思表示），将借款发放至借款人账户。借款人按照约定用途，以该账户作为借款支付与偿还的结算工具，通过贷款人的营业柜台、自助银行（含自动取款机、存取款一体机、自助服务终端等自助银行设备）、网上银行、电话银行、手机银行等渠道，经密码验证，依据提示实施操作，完成借款、支付、还款，除贷款人通过营业网点或网站等途径另行公告通知外，自助银行渠道对借款人自动开通（需借款人另行申请、经贷款人确认后开通的除外）。采用借款人自主支付的，借款人应在贷款发放后90日内向贷款人书面汇总报告借款资金的支付情况，并且贷款人有权采取账户分析、凭证查验、现场调查等方式随时核查借款资金支付是否符合约定用途。第四条还款4.1还款方法。借款人同意采取定期结息方法偿还借款本息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。4.3提前还款。借款人提前还款，应征得贷款人同意。贷款人同意借款人提前还款的，还款时对提前还款部分按实际借款期限和约定执行利率计收利息。第七条借款担保7.1可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证。担保合同另行签订。担保合同编号为德州农商银行抬头寺支行商保字2016年第04027号。第八条违约责任8.2借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。8.4对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。第十一条其他事项（手写）如借款人违约自愿接受法院强制执行（张献明签字并捺印）。该合同最后有借款人张献明签字并捺印，贷款人加盖合同专用章及授权代理人签字。 2016年4月14日，王桂忠、王俊华、李亮亮作为保证人与德州农商银行作为债权人签订《最高额保证合同》，合同约定：鉴于张献明（下称债务人）与债权人将按本合同第一条约定的期间及最高额签订债权债务合同（下称主合同），保证人愿为债权人依上述主合同与债务人形成的债权提供最高额保证担保。为明确双方的权利、义务，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》及其他有关法律法规等规定，经当事人各方协商一致，订立本合同。保证人自愿为债权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币贰拾万元正。债权人自2016年4月14日起至2019年4月8日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。上述各类业务具体包括人民币贷款。在本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。本合同保证方式为连带责任保证。保证人保证期间为决算期届至之日起两年。若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致债权决算期提前届至的，保证人保证期间自决算期提前届至之日起二年。其他事项（手写）如借款人违约，保证人自愿接受法院强制执行（有王桂忠、李亮亮、王俊华签字并捺印）。该合同最后有王桂忠、王俊华、李亮亮签字并捺印，德州农商银行加盖合同专用章及授权代理人签字。 2018年1月22日，德州农商银行抬头寺支行向张献明62×××07账号打款80000元，到期日2019年4月8日，利率11.3152‰；2018年5月7日，德州农商银行抬头寺支行向张献明62×××07账号打款120000元，到期日2019年4月6日，利率为10.3624‰。 2019年4月12日，德州农商银行向借款人张献明发出编号（德州农商银行）催通字（2019）年第04001号《借款逾期催收通知书》，内容为“到2019年4月12日止，您仍欠我行债务本金人民币壹拾玖万伍仟玖佰壹拾柒元叁角壹分及利息，（详见下列《欠款清单》）。合同编号201604027，借款日期2018年5月7日，到期日期2019年4月6日，尚欠本金115917.31元，尚欠利息0元；合同编号201604027，借款日期2018年1月22日，到期日期2019年4月8日，尚欠本金80000元，尚欠利息0元。上述债务均已逾期，你已构成违约，请立即履行还款义务。”由银行经办人“刘俊涛”签字并加盖德州农商银行合同专用章。张献明在同页内容上签字债务人声明:已收到你行2019年4月12日签发的编号为201904001的借款逾期催收通知书。由张献明签字并捺印，签收时间：2019年4月12日。 2019年4月12日，德州农商银行向担保人王俊华、王桂忠、李亮亮发出编号（德州农商银行抬头寺支行）保通字（2019）年第04001号《担保人履行责任通知书》，内容为“到2019年4月12日止，你为债务人张献明担保的债务本金及利息人民币壹拾玖万伍仟玖佰壹拾柒元叁角壹分（详见下列《欠款清单》）已逾期，请您接本通知后立即按照担保合同约定履行担保责任。《欠款清单》至2019年4月8日止，合同编号201604027，借款日期2018年5月7日，到期日期2019年4月6日，尚欠本金115917.31元，尚欠利息0元；合同编号201604027，借款日期2018年1月22日，到期日期2019年4月8日，尚欠本金80000元，尚欠利息0元。”由银行经办人“刘俊涛”签字并加盖德州农商银行合同专用章。王俊华、王桂忠、李亮亮在同页内容上签字担保人声明:已收到你行2019年4月12日签发的编号为201904001的担保人履行责任通知书。由王俊华、王桂忠、李亮亮签字并捺印，银行经办人“刘俊涛”签字，签收时间：2019年4月12日。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。德州农商银行与张献明签订的《个人借款合同》及王桂忠、王俊华、李亮亮与德州农商银行签订的《最高额保证合同》均系当事人真实意思表示，该合同为有效合同。德州农商银行在提供的《借款逾期催收通知书》中也能佐证尚欠本金115917.31元及80000元，对德州农商银行请求张献明偿还本金195710.8元的主张，本院予以支持。张献明应当按照借款合同的约定偿还借款本息。张献明尚欠借款本金195710.8元，根据《个人借款合同》、《借款借据》、《借款逾期催收通知书》可知，本金为80000元的借款，借款期间的月利率为11.3152‰，逾期利率上浮50%为11.3152‰×（1+50%）＝16.9728‰；本金为120000元的借款，借款期间的月利率为10.3624‰，逾期利率上浮50%为10.3624‰×（1+50%）＝15.5436‰，均未超过法律规定，德州农商银行主张的截止2020年7月10日，两笔借款利息、罚息、复利共计20077.17元的主张，本院予以支持。 张献明配偶张文彩在《授信申请书》上签字，应认定为该债务为张献明与张文彩夫妻共同债务，因其未能按约定按时还款，已构成违约，故德州农商银行主张张献明、张文彩按合同约定偿还剩余借款本金195710.8元及利息、逾期利息、复利的请求本院予以支持。 德州农商银行与王俊华、王桂忠、李亮亮签订的《最高额保证合同》也为有效合同，王桂忠、薛金玉、李亮亮、张亚莉、王俊华、张洪旗签订《担保人同意担保承诺书》，对张献明在抬头寺营销中心申请20万元以内的借款及产生的利息提供连带责任保证担保，故德州农商银行要求王桂忠、薛金玉、王俊华、张洪旗、李亮亮、张亚莉对贷款本息承担连带保证责任的请求本院予以支持，保证人在承担上述保证责任后，有权在其承担的保证责任范围内追偿。张文彩、王桂忠、薛金玉、王俊华、张洪旗、李亮亮、张亚莉经本院合法传票传唤未到庭参加诉讼，视为其对自己权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张献明、张文彩于本判决生效之日起十日内偿还原告德州农村商业银行股份有限公司借款本金195710.8元及自2020年7月11日起计算的利息、罚息、复利（以80000元为基数，自2020年7月11日起至实际付清之日止，按月利率16.9728‰计算，按《个人借款合同》约定计算复利；以115710.8元为基数，自2020年7月11日至实际付清之日止，按月利率15.5436‰计算，按《个人借款合同》约定计算复利）； 二、被告张献明、张文彩于本判决生效之日起十日内偿还原告德州农村商业银行股份有限公司截至2020年7月10日的利息、罚息、复利共计20077.17元； 三、被告王桂忠、薛金玉、王俊华、张洪旗、李亮亮、张亚莉对上述第一、第二判项承担连带清偿责任，在承担保证责任后，被告王桂忠、薛金玉、王俊华、张洪旗、李亮亮、张亚莉有权在其承担保证责任范围内向被告张献明、张文彩追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2107元，由被告张献明、张文彩、王桂忠、薛金玉、王俊华、王洪旗、李亮亮、张亚莉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审判员  潘立原 二〇二〇年九月十五日 书记员  张天娇