湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1103民初4166号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈金，湖南高天律师事务所律师，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：洪跃林，湖南高天律师事务所律师，代理权限为一般授权。 被告：肖海兵，男，1982年5月10日出生，汉族，户籍地湖南省蓝山县。 被告：张玉红，女，1978年3月8日出生，汉族，户籍地永州市零陵区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告肖海兵、张玉红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人洪跃林到庭参加诉讼，被告肖海兵、张玉红经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告肖海兵立即归还原告贷款本金149582.87元；2.请求判令被告肖海兵支付原告自2018年11月1日起至2019年4月2日的未还利息及滞纳金总计14554.12元，此后利息和滞纳费以尚欠本金为基数按年利率24%计算至实际归还之日止；3.请求判令被告肖海兵承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额1%计提的律师费1641元；4.判令被告张玉红在上述借款本息以及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；5.判令两被告承担本案全部诉讼费及其他费用；6.请求解除原告与被告肖海兵签订的合同。 事实与理由：2018年1月22日，原告与被告肖海兵双方签订了《信用贷款申请和使用合约》，合约约定，原告向被告肖海兵发放186000元信用贷款，贷款利率为年利率为20.88%。并对逾期付款的滞纳费作出了约定，且合约第十二条第一项约定，原告与被告履行合约发生争议时，由合约签订地人民法院管辖，上述合约的签订地点为湖南省永州市冷水滩区舜德财富中心写字楼2506办公室。上述合约签订后，原告依约向被告发放了186000元的贷款，但被告肖海兵收到贷款后，未按合约约定足额归还贷款，至今欠款本金149582.87元，根据原告被告双方签订的上述《新易贷》信用贷款额度申请和使用合约》第十条的约定，原告有权提高贷款利率，宣布未到期贷款提前到期，并有权要求被告承担原告为实现债权所发生的各项费用（包括不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等）另被告肖海兵与被告张玉红系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，被告张玉红应对被告肖海兵所负的上述债务承担共同清偿责任。基于上述事实和理由，原告为维护自身的合法权益，向法院提起诉讼，请求判如所请。 被告肖海兵、张玉红未予答辩，在本院指定的举证期限未提交证据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告中银公司系经中国银行业监督管理委员上海监管局批准的具有发放个人消费贷款业务资质的金融企业。2018年1月22日，原告中银公司（甲方）与被告肖海兵（乙方）签订一份《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合约主要约定：乙方向甲方申请的贷款金额186000元；借期36个月，贷款执行固定年利率为20.88%；逾期付款滞纳费按日收取:逾期时贷款余额80000-90000元，每日滞纳费45元，逾期时贷款余额90000-100000元，每日滞纳费50元，更高贷款余额依以上规则类推；还款方式为月结等额本息还款和提前预约还款方式；乙方若未按期足额归还贷款本息或未按照约定用途使用贷款，甲方有权宣布乙方在甲方的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或者部分立即到期；要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失,包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失等。被告肖海兵与被告张玉红系夫妻关系，2018年1月22日，被告张玉红向原告中银公司出具了一份《共同还款承诺书》，承诺作为上述贷款的共同还款人，就上述信用贷款合同下的债务承担共同清偿责任。上述合约签订后，原告中银公司于2018年1月23日向被告肖海兵发放了186000元贷款。此后，被告肖海兵在偿还了部分贷款本息后，开始违约不能按期足额还款。从2018年11月1日至2019年4月2日，被告肖海兵共计下欠原告中银公司贷款本金149582.87元，利息13091.65元，滞纳费1462.47元，经原告多次催收未果而酿成纠纷。 另查明，原告中银公司在本案中支付律师费1641元，原告在庭审中增加解除2018年1月22日原告中银消费金融有限公司与被告肖海兵签订的《信用贷款申请和使用合约》的诉请。 上述事实有《信用贷款申请和使用合约》、《共同还款承诺书》、结婚证、欠款明细、证明、发票、原告的陈述等证据证实，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告中银公司与被告肖海兵签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思的表示,是依法成立并有效的合同，对双方当事人均具有法律约束力。合同签订后,原告中银公司依约向被告肖海兵发放了186000元贷款,履行了合同义务。被告肖海兵未按约还本付息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。原告要求解除与被告肖海兵签订的《信用贷款申请和使用合约》符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持，原告中银公司要求被告肖海兵支付下欠贷款本金149582.87元，本院依法予以支持。原告中银公司诉请要求被告支付其利息13091.65元，滞纳费1462.47元，其诉请的这部分利息与滞纳费之和没有超过年利率24%，本院依法予以支持。原告中银公司诉请要求被告肖海兵以尚欠本金为基数按年利率24%给付自2019年4月23日起至实际归还全部贷款本金之日止的利息及滞纳费。因原、被告双方在合约中约定的利息为年利率为20.88%，贷款余额为149582.87元的滞纳费为每日80元,贷款利息和滞纳费之和超过了年利率24%，现原告中银公司对2019年4月23日后的利息和滞纳费，诉请要求被告肖海兵以尚欠本金为基数按年利率24%计算至款项付清之日止，符合法律规定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，对金融借款合同中约定的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失的，可以对总计超过年利率24%的部分予以调减。本案中，原、被告双方约定的律师费用属于其他费用的范畴，总计超过了年利率24%，故对原告中银公司诉请要求被告承担律师费用的主张，本院不予支持。因被告张玉红向原告中银公司出具了一份《共同还款承诺书》，故被告张玉红应与被告肖海兵承担共同还款的责任，现原告中银公司诉请要求由被告张玉红承担共同还款义务，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零七条，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二款《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除2018年1月22日原告中银消费金融有限公司与被告肖海兵签订的《信用贷款申请和使用合约》； 二、限被告肖海兵于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金149582.87元； 三、限被告肖海兵于本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司支付自2018年11月1日至2019年4月2日止的利息13091.65元，滞纳费1462.47元以及2019年4月3日后的利息、滞纳费（计算方式为:以实际下欠本金为基数，按照年利率24%计算至款项付清之日止)； 四、被告张玉红对上述判决内容承担共同偿还责任； 五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3616元，减半收取1808元，由被告肖海兵、张玉红负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  王丽娟 二〇二〇年九月二十一日 法官助理唐晶晶 代理书记员  袁 贝