重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0237民初3121号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路**，统一社会信用代码91500237709432900D。负责人：邹毅，行长。委托诉讼代理人：王兴明（特别授权），重庆江晟律师事务所律师。被告：司德华，男，1984年10月3日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行与被告司德华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行的委托诉讼代理人王兴明到庭参加诉讼。被告司德华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告借款本金521345.46元、利息6998.6元、罚息（其中，2020年7月22日前的罚息为41.58元；从2020年7月23日起至本金付清之日止，以未偿还的借款本金为基数，按年利率10.8075%计算)和复利【其中，2020年7月22日前的复利为49.36元；从2020年7月23日起至利息付清之日止，以应付未付利息（包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息）为基数，按年利率10.8075%计算】；2.判决被告司德华支付原告法律服务费22137元；3.判决原告对登记在被告司德华名下位于重庆市巫山县XXX街道XXX路XXX号XX幢XXXX号房屋，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1、2项以及案件受理费等应由被告向原告支付的费用范围内享有优先受偿权；4.本案的诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告将诉讼请求第1项变更为：判决被告偿还原告借款本金521345.46元、利息11619.83元、罚息（其中，2020年9月29日前的罚息为136.64元；从2020年9月30日起至本金付清之日止，以未偿还的借款本金为基数，按年利率10.8075%计算)和复利【其中，2020年9月29日前的复利为161.36元；从2020年9月30日起至利息付清之日止，以应付未付利息（包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息）为基数，按年利率10.8075%计算】。事实和理由：2014年11月3日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款629000元，用于购买重庆市巫山县XXX街道XXX路XXX号XX幢XXXX号房屋，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，还款方式为等额本息还款法，贷款还款日为每期月末20日，贷款执行年利率为7.205%，贷款逾期利息按执行年利率上浮50%，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同时，被告提供位于重庆市巫山县XXX街道XXX路XXX号XX幢XXXX号房屋为该笔贷款设置抵押担保，并办理抵押登记手续。2014年11月7日，原告按约将贷款发放至被告指定的个人结算账户。借款后，被告未按合同约定支付本息，经原告催收后仍未支付。综上，原、被告签订的合同系双方真实意思表示，且不存在欺诈、胁迫、重大误解等情形，合同合法有效，被告经催收后仍不支付本息的行为已违背合同约定，严重损害原告的合法权益，应当承担偿还原告借款本息及费用的违约责任。被告司德华未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年11月3日，原告作为贷款人，被告作为借款人、抵押人，重庆凯创房地产开发有限责任公司作为保证人，三方签订《个人购房担保借款合同》。《个人购房担保借款合同》第一部分通用条款载明“借款第一条借款1.1借款金额见本合同第二十三条。1.2借款用途。1.2.1本合同项下的借款用途见本合同24.1。1.2.2借款人购房房产的具体情况见本合同24.2。1.3借款期限见本合同第二十五条。1.4借款利率本合同适用之利率浮动幅度、执行利率、利率调整方式等信息见本合同第二十六条。1.4.1本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例（具体见本合同26.1）确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率按借款人自下述方式中所选择的方式进行调整，具体见本合同26.2。各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的执行利率。……（2）以本合同26.2约定的月数（从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天）为一个调整周期。在一个调整周期内，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。……1.7本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分。……第四条还款4.1借款人按第二十九条约定的分期还款方法偿还本合同借款本息：即以第二十九条约定的月数为一个还款周期。自借款发放后，每期末月的20日/每期末月借款发放日对应日（具体见二十九条的约定）为还款日。借款发放日没有对应日的，以该还款周期末月最后一日为还款日。借款人选择下述方式之一归还借款本息：(1)等额本息还款法……担保第九条借款担保……9.2抵押9.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。若本合同第三十二条约定抵押房地产的权属证书尚未办妥，则‘房地产权属证书编号’等尚不能确定内容在本合同签订时不需填写。……违约责任……第十一条借款人、担保人的违约责任11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。……11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……11.8因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。……”《个人购房担保借款合同》第二部分特别条款载明“合同编号：55020120140XXXXXX特别条款用于确定前述通用条款的相关内容。各方当事人承诺严格遵守以下约定内容：第二十三条借款金额为人民币（大写）陆拾贰万玖仟元。第二十四条借款用途24.1借款用途为购买房产。24.2借款人购买的房产位于巫山县XXX街道XXX路XXX号XX幢XXXX号，……第二十五条借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。第二十六条借款利率26.1借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾（大写）确定。……第二十九条还款本合同还款方式为等额本息还款法。还款周期为壹（大写）个月……第三十一条借款担保本合同项下借款采用以下（3）所列担保方式：……（3）阶段性保证+抵押。……第三十二条抵押抵押物房屋地址巫山县XXX街道XXX路XXX号XX幢XXXX号……”后原、被告签订《重庆市房地产抵押合同》。《重庆市房地产抵押合同》载明“甲方（抵押人）：司德华乙方（抵押权人）：中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行一、总则甲方以下表所列房地产设定抵押权作为司德华向乙方履行债务的担保。双方经协商一致，签订本合同。二、房地产状况座落巫山县XXX街道XXX路XXX号XX幢XXXX号所有权人司德华抵押期限20年抵押期至2034年11月2日幢号X房号XXXX建筑结构框架建筑层次32房屋用途住宅三、贷款金额和期限1、贷款金额（人民）币大写：陆拾贰万玖仟元整小写:629000元2、贷款期限:20年贷款期至2034年11月2日3、债权人：中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行债务人：司德华……”2014年11月6日，双方办理了预购商品房抵押权预告登记，巫山县国土资源和房屋管理局出具了314渝预告[2014]字第XXXXX号《重庆市土地房屋预告登记证明》。2014年11月7日，原、被告签订《借款凭证》。《借款凭证》载明“借款人司德华借款金额人民币陆拾贰万玖仟元整（RMB629000.00）借款用途购买住房借款日期2014年11月07日到期日期2034年11月06日还款方式等额本息还款还款周期月还款日20执行利率7.20500%逾期利率10.80750%……”同日，原告将借款629000元发放至被告指定账户。2017年11月30日，巫山县XXX街道XXX路XXX号XX幢XXXX号房屋登记到被告名下，产权证号为渝（2017）巫山县不动产权第001XXXXXX号，并办理了抵押登记。自2020年1月起，被告连续多次未按约定偿还借款本息。截止2020年9月23日，被告尚欠借款本金521345.46（其中已到期借款本金9920.92）元、利息11619.83元、罚息136.64元、复利161.36元。2020年8月17日，原告与重庆江晟律师事务所签订委托代理协议（主诉案件），委托重庆江晟律师事务所就本案进行诉讼，约定在法院受理案件后支付律师费1000元，并在实际收回贷款本息后，按照总额的4%支付律师费。2020年9月23日，原告向重庆江晟律师事务所支付律师费1000元。本院认为，原、被告及重庆凯创房地产开发有限责任公司签订的《个人购房担保借款合同》，原、被告签订的《重庆市房地产抵押合同》、《借款凭证》，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，当事人意思表示真实，均系合法有效合同，应受法律保护。借款后，被告未按约定偿还借款本息，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。原告要求被告提前偿还未到期借款，符合《个人购房担保借款合同》的约定，本院予以支持。按照《个人购房担保借款合同》约定，借款到期后的利率即逾期利率，在借款执行利率7.205%基础上上浮50%即10.8075%；并对应付未付的利息、罚息，按照逾期利率计算复利。被告自愿以其购买的坐落于重庆市巫山县XXX街道XXX路XXX号XX幢XXXX号房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，约定抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、律师费等，原告在此债权范围内，对抵押物折价或者依法拍卖、变更后的价款，享有优先受偿权。原告要求被告给付因本案所支出的律师费1000元，符合《个人购房担保借款合同》约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，原告的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告司德华于本判决生效后五日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行借款本金521345.46元及利息11619.83元、罚息（其中，2020年9月29日前的罚息为136.64元；从2020年9月30日起至付清之日止，以521345.46元为基数，按年利率10.8075%计算）、复利(其中，2020年9月29日前的复利为161.36元；从2020年9月30日起至付清之日止，以应付未付的利息、罚息为基数，按年利率10.8075%计算）。二、被告司德华于本判决生效后五日内，给付原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行因本案所支出的律师费1000元。三、原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行就上列债权，对抵押物即登记在被告司德华名下、坐落于重庆市巫山县XXX街道XXX路******房屋【产权证号：渝（2017）巫山县不动产权第001XXXXXX号】享有优先受偿权。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9306元，减半收取计4653元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行负担106元，被告司德华负担4547元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员  谭进吾二〇二〇年九月二十九日书记员  蒋 涛