南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1391民初2373号原告：交通银行股份有限公司南阳分行，住所地南阳市独山大道与张衡路交叉口东北角中泰国际大厦裙楼**，统一社会信用代码91411300681792911N。负责人：曾庆辉，任该行行长。委托诉讼代理人：李炎臻、张帆，系该行员工，代理权限为一般代理。被告：刘珂，男，汉族，1982年12月3日出生，住南阳市卧龙区。被告：张春博，女，汉族，1985年12月24号出生，住南阳市卧龙区。被告：南阳市光达置业股份有限公司，住，住所地河南省新野县人民路北段**一社会信用代码91411300614645188N。法定代表人：池金东，任董事长。委托诉讼代理人：田新清，河南新律律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告交通银行股份有限公司南阳分行（以下简称“交行南阳分行”）诉被告刘珂、张春博、南阳市光达置业股份有限公司（以下简称“光达公司”）金融借款合同纠纷一案，本院依法受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交行南阳分行的委托诉讼代理人李炎臻，被告张春博、南阳市光达置业股份有限公司的委托诉讼代理人田新清均到庭参加诉讼，被告刘珂经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交行南阳分行向本院提出诉讼请求：1.依法确认被告刘珂、张春博在编号2013412101001100524《个人房产抵押贷款合同》履行中构成违约并判令被告刘珂、张春博承担提前偿还借款的违约责任。2.判令被告刘珂、张春博立即归还原告借款本金361862.8元，利息（包含罚息复利）78652.23元，上述款项共计人民币440515.03元（截止2020年7月24日），并自2020年7月25日起按照年利率6.9825%计算罚息、按照年利率6.9825%计算复利直至全部款项清偿之日止；3.判令被告南阳市光达置业股份有限公司对诉讼请求第2项承担连带清偿责任；4.依法确认原告对位于高新区××大道北段××楼××单元××号房屋享有抵押权，并就该抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费、保全费及为实现债权的其他费用由三被告承担。事实与理由：2013年3月28日，原告与被告签订编号2013412101001100524《个人房产抵押贷款合同》约定被告刘珂、张春博以位于高新区××大道北段××楼××单元××号房屋向原告申请个人房产抵押贷款，抵押担保范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。贷款金额430000元，贷款期限自2013年4月1日起至2028年4月1日止，贷款利率为年利率6.2225%，该利率系合同签订时中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮5%，遇中国人民银行调整基准利率的，次年1月1日为合同利率调整日，2016年贷款逾期时调整后的贷款利率为年利率4.655%。逾期贷款利率按贷款合同约定利率上浮50%，采用等额本息还款法，按月还款，贷款发放日为还款日。若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利。被告南阳市光达置业股份有限公司作为保证人为该笔贷款承担连带责任保证，保证期间为贷款到期日之日起两年，分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止。保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及实现债权的费用。同时，合同约定若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用，本合同项下争议向贷款人所在地有管辖权的法院起诉。合同签订后，原告于2013年4月1日向被告支付了借款，履行了合同义务。2013年7月3日，被告为原告办理了《南阳市预购商品房抵押登记证明》，证明号1307005633号。被告自2016年10月1日起逾期未偿还贷款本息严重违反合同约定。现经原告多次催要，被告刘珂、张春博拒不支付借款本息，担保人南阳市光达置业股份有限公司也未承担担保责任，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告刘珂经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。被告张春博辩称，借款及抵押担保均属实。被告光达公司辩称，担保属实。原告交行南阳分行为证明其诉讼请求，向本院提交以下证据：第一组证据，2013年3月28日借款人刘珂与交通银行股份有限公司南阳分行、南阳市光达置业有限公司签订的《个人房产抵押贷款合同》及借款凭证各一份，证明被告刘珂、张春博向原告借款43万元用于购买住房的借款事实。根据合同约定，借款期限自2013年4月1日起至2028年4月1日，受托支付，还款方式为等额本息，每月借款日对应日还款，贷款利率为年利率6.2225%，该利率系合同签订时中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮5%，遇中国人民银行调整基准利率的，次年1月1日为合同利率调整日。逾期贷款利率按贷款合同约定利率上浮50%，若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利。南阳市光达置业有限公司提供阶段性连带责任保证。同时三方就权利义务、违约责任等进行了详细的约定；第二组证据，交通银行欠款明细表一份及刘珂还款卡交易明细一份，证明原告按照合同约定按时足额将借款发放至受托支付账户账户。被告自2016年10月1日起逾期未偿还借款本息严重违反合同约定；第三组证据，南阳市预购商品房抵押登记证明一份，与《个人房产抵押贷款合同》共同证明原告对位于高新区××大道北段××楼××单元××号房屋享有抵押权，就该抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；第四组证据，借款人交通银行股份有限公司南阳分行营业执照、金融许可证、法定代表人身份证及任职证明各一份，刘珂、张春博夫妻身份证、户口本、结婚证复印件各一份，证明原、被告诉讼主体资格。被告张春博及被告光达公司对原告提交的证据均无异议。被告刘珂经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据。被告张春博、光达公司未就其答辩意见向本院提交证据。经庭审质证，对原告的举证,对方无异议或对真实性无异议的证据,本院确认其真实性，根据法庭审查确认的证据，结合当事人陈述，本院认定事实如下：2013年3月28日，被告刘珂作为借款人、被告张春博作为抵押房屋的共有人、被告光达公司作为担保人与原告交行南阳分行签订编号为2013412101001100524的《个人房产抵押贷款合同》。该合同约定：被告刘珂、张春博以位于南阳市××新区××大道北段××楼××单元××号房屋向原告申请个人房产抵押贷款，抵押担保范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。借款金额四十三万元整；贷款期限壹拾伍年；贷款利率为年利率6.2225%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮5%；遇中国人民银行调整基准利率的，次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；采用等额本息还款法，按月还款，贷款发放日为还款日；若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；保证人为本合同项下贷款提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止；保证范围为本合同下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；借款人、保证人在本合同中填写的联系方式(包括地址、联系电话、传真号码、电子邮件等)均真实有效。任一联系方式发生变更，借款人应立即以书面方式将变更信息寄/送至贷款人在本合同填写的通讯地址。该等信息变更在贷款人收到更改通知后生效；除本合同另有明确约定外，贷款人对借款人、保证人的任何通知，贷款人有权通过以下任一方式进行。贷款人有权选择其认为合适的通知方式，且在任何情况下均无需对邮递、传真、电话、电传或任何其他通讯系统所出现的任何传送失误、漏缺或延迟承担任何责任。乙方同时选择多种通知方式的，以其中较快到达被通知方者为准（1）公告；（2）专人送达；（3）邮递（包括特快专递、平信邮寄、挂号邮寄）送达于贷款人最近所知的借款人、保证人通讯地址，以邮寄之日后的第3日（同城）/第5日（异地）（即使该邮件可能被退回）视为送达；（4）传真或其他电子通讯方式。原告交行南阳分行及其负责人或授权代表在合同上签章，被告刘珂、张春博在合同上签名按印，被告光达公司及法定代表人在合同签章。2013年4月1日，原告向被告刘珂支付了借款43万元。2013年7月3日，被告刘珂、张春博为原告办理了《南阳市预购商品房抵押登记证明》，证明号1307005633。被告刘珂自2016年10月1日逾期未偿还贷款本金及利息，截止2020年7月24日，下欠本金361862.8元，2020年7月24日之前利息、罚息、复利共计78652.23元及自2020年7月25日之后的利息、罚息及复利均未支付。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当全面履行自己的义务。本案中，被告刘珂、张春博为购买房屋，与原告交行南阳分行、光达公司签订的《个人房产抵押贷款合同》，被告张春博作为刘珂的配偶，同意以夫妻共同购买的上述房屋为上述贷款提供抵押担保，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告交行南阳分行依约履行了放贷义务，被告刘珂应当依合同约定履行借款期内的按时付息义务、借款期满后的偿还本金义务，不按约定付息及偿还借款本金属违约行为，应承担相应违约责任。被告光达公司作为保证人未按照保证合同约定及时承担担保责任，履行还款付息义务，违反了合同约定，依法应承担违约责任。原告交行南阳分行要求被告刘珂偿还借款本金361862.8元、利息78652.23元(包括利息、罚息、复利，暂计算至2020年7月24日)，并自2020年7月25日起按照合同约定计算的罚息及复利的诉讼请求，符合双方约定，且不违反相关法律禁止性规定，本院予以支持。关于原告主张被告刘珂、张春博共同承担还款责任的诉讼请求，因该笔贷款用于二被告共同购买房屋且被告张春博为该房屋的共有人，上述借款系用于夫妻共同生产生活，故原告该部分诉讼请求本院予以支持。被告刘珂、张春博以其共有的位于河南省××新区××大道北段××楼××单元××房产为被告刘珂与原告在2013年3月28日签订的《个人房产抵押贷款合同》提供抵押担保，并办理了《南阳市预购商品房抵押登记证明》（证明号1307005633），现原告要求被告刘珂、张春博就诉争贷款对上述房产享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持；被告光达公司作为保证人与债权人交行南阳分行签订了《个人房产抵押贷款合同》，并约定了保证范围为全部主合同项下的主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，在主债务人被告刘珂借款逾期未还款时，应当按照合同的约定承担连带清偿责任，故原告交行南阳分行诉请要求被告光达公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向被告刘珂、张春博追偿。被告刘珂经本院合法传唤并送达证据副本，无正当理由未到庭参见诉讼，视为主动放弃相应的诉讼权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘珂、张春博于本判决生效后二十日内向原告交通银行股份有限公司南阳分行偿还借款本金361862.8元，并支付利息(利息包括截止2020年7月24日利息、罚息、复利共计78652.23元以及自2020年7月25日起至款项付清之日止按照合同约定的标准计付的罚息、复利)；二、原告交通银行股份有限公司南阳分行有权就被告刘珂、张春博共有的位于河南省南阳市高新区独山大道北段999号6号楼3单元13层1301号房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、被告南阳市光达置业股份有限公司对上述第一项应付款项承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向被告刘珂、张春博追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3954元，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  刘文祥二〇二〇年九月八日书记员  曹彦楠