黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0103民初6203号原告：中国银行股份有限公司黑龙江省分行，住所地黑龙江省哈尔滨市南岗区红军街**。负责人：周彦军，职务行长。委托诉讼代理人：张艳波，黑龙江率航律师事务所律师。委托诉讼代理人：王钰，黑龙江率航律师事务所律师。被告：王成刚，男，汉族，1969年8月11日出生，户籍地黑龙江省鸡西市城子河区。现住哈尔滨市香坊区。被告：藏雪梅，女，汉族，1969年12月7日出生，户籍地哈尔滨市香坊区。现住哈尔滨市香坊区。被告：王希，男，汉族，1983年4月13日出生，住哈尔滨市南岗区。被告：黑龙江新松鸿泰房地产开发有限公司，，住所地依兰县通江路**法定代表陈：孙杨，职务总经理。委托诉讼代理人：霍永成，北京市中凯律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司黑龙江分行与被告王成刚、藏雪梅、王希、被告黑龙江新松鸿泰房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司黑龙江分行的委托诉讼代理人张艳波、被告王成刚、藏雪梅、王希、黑龙江新松鸿泰房地产开发有限公司委托诉讼代理人霍永成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司黑龙江分行向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告王成刚于2014年5月8日签订的《个人一手住房贷款合同》；2、依法判令被告王成刚、被告藏学梅偿还原告借款本金463787.34元，利息46223.59元，本金罚息2636.90元，利息罚息3578.05元（截止2020年1月16日），本息合计516225.88元及直至借款本金全部还清时止的利息（利率按合同约定贷款利率基础上上浮50%计算）；3、依法判令若被告王成刚、被告藏雪梅不能足额偿还上述借款及利息，则以被告王成刚抵押的名下位于哈尔滨市香坊区××与××交口向东××城××楼××单元××室的房屋承担抵押担保责任，折价、拍卖或变卖，以所得的价款优先偿还原告上述借款本金、利息及罚息；4、依法判令被告王希、被告黑龙江新松鸿泰房地产开发有限公司对上述全部款项本息承担连带清偿责任；5、由四被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年12月1日，被告王成刚向原告申请贷款52万元人民币，用于购买一手住房。2014年5月8日，原告与被告王成刚签订了《个人一手住房贷款合同》合同约定被告王成刚向原告借款52万元，贷款用于购买哈尔滨市香坊区××与××交口向东××城××楼××单元××室的房屋，借款期限为240个月即240期，自2014年5月13日至2034年5月13日止，贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期贷款月利率6.0042‰，之后每满一个浮动周期，按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，每月的15日为扣款日，还款方式为按等额本息还款。被告黑龙江新松鸿泰房地产开发有限公司为被告王成刚贷款本息承担连带担保责任。同时约定，被告王成刚将其购买的哈尔滨市香坊区××与××交口向东××城××楼××单元××室房屋为上述借款提供抵押担保。2014年5月8日，原告与被告王希签订了《个人贷款保证合同》，约定被告王希为被告王成刚贷款本息承担连带担保责任。2014年5月13日，原告按合同约定向被告王成刚发放了贷款52万元。贷款发放后，被告王成刚未按合同约定按期偿还本息，截止2020年1月16日，被告王成刚未还本金及利息已逾期23期，经催告仍不按期还款。被告的行为已经构成严重违约。根据《合同法》第九十四条的规定以及《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条的约定：“1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用。2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（4）宣布借款人在其他合同项下未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；（10）要求保证人承担保证责任，因此，原告有权解除本合同并宣布合同项下贷款全部到期，且要求被告立即偿还全部借款本金及利息并承担违约责任。为了保护原告信贷资金的安全、维护债权人利益，故对其依法提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告王成刚、被告藏雪梅答辩称，二被告确实没有还款，这中间出现了经济问题，就造成把被告王成刚还贷款的卡封了，转账转不出去，因为有经济纠纷被封了，被告王成刚原意是想还的，想与原告进行和解。被告王希无答辩理由。被告黑龙江新松鸿泰房地产开发有限公司答辩称，针对原告的诉讼请求第三、五项，我方认为原告主张不合理，理由如下：第三项原告要求以被告王成刚抵押的房产优先受偿、拍卖、变卖的优先权，但是为什么本案原告起诉到黑龙江新松鸿泰房地产开发有限公司，是因为黑龙江新松鸿泰房地产开发有限公司为被告承担连带保证责任阶段，这个房产现在仍然没有办正式的抵押登记，现在也没有房产证，如果存在也是预告抵押登记，预告抵押登记并不是现实的抵押登记，原告不能由此产生折价、拍卖、变卖的权利，原告仅仅享有未来抵押、拍卖、变卖的一项，即在房产做完产权登记并且顺利正式的现实抵押登记后其才享有该项权，所以第三项抵押、拍卖、折价、变卖的请求是不成立的。第五项关于本案的各项费用承担问题，被告黑龙江新松鸿泰房地产开发有限公司一直到法庭发送传票之日才得知，被告王成刚有房贷的欠款，之前原告从未向被告黑龙江新松鸿泰房地产开发有限公司进行过任何的告知，包括告知王成刚欠款，也包括告知黑龙江新松鸿泰房地产开发有限公司应当承担责任来偿还这个欠款，而黑龙江新松鸿泰房地产开发有限公司在原告处已经开立了保证金专项账户用以承担具体的连带保证责任，并且账户内有足额的资金，但是原告怠于行使该项权利，本来不应该发生本次诉讼的情况下，而由原因的自身原因提起了该项诉讼，黑龙江新松鸿泰房地产开发有限公司特别向法庭说明，我方除了与本案原告有按揭合作贷款业务外，还与其他十余家商业银行包括国家银行有相关合作，一直都是积极履行所谓的阶段性连带保证责任，其他所有银行在发现逾期情况下，都会直接进行划扣黑龙江新松鸿泰房地产开发有限公司的法定账户，本次诉讼本不应产生，本次诉讼产生的一切费用我方都不应负担。中国银行股份有限公司黑龙江分行为证明案件事实向本院提交证据一、《个人一手房贷款申请表》；《结婚证》复印件一份；借款人王成刚身份证、户口本复印件，共同还款人藏雪梅身份证、户口本复印件；担保人王希身份证复印件、证据二、《临时股东会会议决议》、《个人一手住房贷款合同》、证据三、《个人贷款保证合同》、证据四、个人贷款《借款借据》、证据五、《贷款已还款明细清单》。被告王成刚、藏雪梅、王希为证明案件事实，向本庭提交证据中国银行贷款还款回单一份。上述原、被告提交的证据具有合法性、客观性，能够证明案件事实，本院予以确认并佐证在卷。根据当事人的陈述及证据，本院查明：2013年12月1日，被告王成刚、藏雪梅向原告申请个人一手房贷，填写《个人一手房贷款申请表》，被告王成刚、藏雪梅在借款人处签名捺印。后双方签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告王成刚向原告借款52万元，贷款期限240个月，用于购买哈尔滨市香坊区会展城上城二期2号楼2单元801室的房屋》，并以该房屋为抵押向原告提供抵押担保，但未办理抵押登记。被告黑龙江新松鸿泰房地产开发有限公司为被告王成刚、藏雪梅贷款提供连带保证责任。2014年5月8日，被告王希与原告签订《个人贷款保证合同》，约定被告王希为上述贷款提供保证担保。2014年5月13日，原告向被告王成刚、藏雪梅发放贷款52万元，后2018年2月16日起，二被告开始违约，截止庭审时，被告尚欠本金416590.36元，无逾期利息。本院认为，原告中国银行股份有限公司黑龙江分行与被告王成刚、藏雪梅、黑龙江新松鸿泰房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》、原告中国银行股份有限公司黑龙江分行与被告王希签订的《个人贷款保证合同》合法有效，当事人均应依约履行。合同签订后，原告按合同约定履行了向被告王成刚、藏雪梅发放贷款的义务，被告王成刚、藏雪梅未按合同约定偿还借款本息属违约，应按合同约定承担还款责任及违约责任。因此原告请求解除合同及被告王成刚、藏雪梅给付剩余本金及利息的诉讼请求，请求被告王希、黑龙江新松鸿泰房地产开发有限公司承担保证责任的诉讼请求，本院予以支持。关于原告请求以被告抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，因原告尚未取得抵押权证，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司黑龙江分行与被告王成刚于2014年5月8日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告王成刚、藏雪梅于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司黑龙江分行借款本金416590.36元及直至借款本金全部还清时止的利息（以实欠本金为基数，自2020年8月22日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮10%后再上浮50%计付）；三、被告王希、被告黑龙江新松鸿泰房地产开发有限公司对上述全部款项本息承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司黑龙江分行其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4881元，由被告王成刚、藏雪梅负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员 林 莉二〇二〇年九月四日书记员 李红颖