福建省诏安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0624民初1383号 原告：诏安县农村信用合作联社，住所地诏安县南诏镇玉良路**。统一社会信用代码：91350624753109342F。 法定代表人:林文智，理事长。 委托诉讼代理人：林炎洪，男，诏安县农村信用合作联社职工。 被告：林细文，男，1982年12月2日出生，汉族，住福建省诏安县。 被告：林秀端，女，1987年12月27日出生，汉族，住福建省诏安县。 被告：林煌坤，男，1992年7月2日出生，汉族，住福建省诏安县。 原告诏安县农村信用合作联社与被告林细文、林秀端、林煌坤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告诏安县农村信用合作联社的委托诉讼代理人林炎洪到庭参加诉讼，被告林细文、林秀端、林煌坤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 诏安县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令林细文、林秀端共同偿还福万通普惠金融卡透支本金28965.14元以及自2018年1月19日起以28965.14元为基数按月利率1.2%计算至贷款还清之日止的利息，年费300元，以及按每月最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金；被告林煌坤承担连带偿还责任；2、林细文、林秀端、林煌坤承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：林细文、林秀端于2016年8月26日向诏安县农村信用合作联社桥东信用社申请办理福万通普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡贷记卡申请表》及《普惠金融贷记卡领用合约》，同意遵守《普惠金融贷记卡领用合约》的各个条款，林秀端签字承诺承担共同还款责任。林煌坤于2016年8月31日与诏安县农村信用合作联社签订《最高额保证合同》，对上述林细文、林秀端形成的债务提供连带责任保证。依照申请，诏安县农村信用合作联社于2016年8月31日向林细文核发卡号为62×××04的福万通普惠金融卡贷记卡。贷记卡核准授信额度为30000元整，约定月利率为12‰，期限3年。发卡后，林细文自2016年9月13日起多次透支使用，合计透支28965.14元，利息结息至2018年1月18日，之后未再履行还款义务。按照领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用金融卡，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。诏安县农村信用合作联社为维护合法权益，确保资产安全，因此，提出上述诉讼请求。 林细文、林秀端、林煌坤没有答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。诏安县农村信用合作联社提供如下证据：1、《福万通普惠金融卡贷记卡申请表》、《普惠金融贷记卡领用合约》各一份；2、《最高额保证合同》一份；3、普惠金融卡面谈调查审查审批表一份；4、贷记卡透支本息情况统计表、贷记卡交易明细清单各一份；5、林细文、林秀端、林煌坤身份证复印件以及林细文、林秀端结婚证复印件各一份。6、送达地址确认书二份；因林细文、林秀端、林煌坤均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对诏安县农村信用合作联社提供的上述6份证据，经审查不存在瑕疵，本院对其真实性依法予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：林细文、林秀端系夫妻关系，二人于2009年8月24日登记结婚。2016年8月26日，林细文、林秀端向诏安县农村信用合作联社提交《福万通普惠金融卡贷记卡申请表》，申请办理福万通普惠金融卡。诏安县农村信用合作联社经审查审批，同意林细文、林秀端的办卡申请，同时确定“普惠金融卡”的授信额度30000元，期限三年，月利率12‰，由林煌坤作为保证人。2016年8月31日，林煌坤与诏安县农村信用合作联社签订《最高额保证合同》，约定林煌坤自愿为林细文自2016年8月31日起至2019年8月30日止的债务提供担保，最高额担保债权范围为本金人民币30000元，以及担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。上述合同签订后，诏安县农村信用合作联社依约向林细文核发卡号为62×××04的福万通普惠金融卡贷记卡。2020年7月3日，诏安县农村信用合作联社具状诉至本院。 本院认为,林细文、林秀端在诏安县农村信用合作联社申请并办理了福万通普惠金融贷记卡,经诏安县农村信用合作联社审核同意并发卡后，林细文、林秀端持该金融贷记卡进行透支,双方当事人之间形成金融借款法律关系。本案贷记卡的申请及透支过程发生在林细文、林秀端夫妻关系存续期间，根据双方签订的《福万通普惠金融卡贷记卡申请表》、普惠金融卡面谈调查审查审批表，林秀端作为配偶在上述材料上签字并同意共同承担连还款责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的规定，现诏安县农村信用合作联社以夫妻共同债务为由要求林秀端承担共同偿还责任的主张，于法有据，应予支持。首先，关于透支本息、违约金的问题，林细文、林秀端透支使用该金融卡后，应依约按照福万通普惠金融卡章程及领用合约的规定及时归还透支的本金及利息、违约金。现林细文、林秀端未按约定履行还款义务,已构成违约,诏安县农村信用合作联社在本案庭审中自认林细文、林秀端支付利息至2018年1月18日的事实，对此事实被告林细文亦没有异议，本院依法予以确认。本案林细文、林秀端应共同偿还透支的本金28965.14元，以及自2018年1月19日起以28965.14元为基数按月利率1.2%计算至还清透支本金之日止的利息，以及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金。其次，关于年费，诏安县农村信用合作联社起诉请求林细文、林秀端偿还年费300元，因普惠金融卡面谈调查审查审批表已明确载明年费300元，但诏安县农村信用合作联社提供的贷记卡交易明细清单已载明2016年9月22日、2017年9月22日已分别扣除“卡服务费”200元，原告现起诉要求被告支付年费300元，未明确确认年费300元的具体年份，也未进一步提供证据证实被告未交纳年费的年度，故该主张证据不足，本院依法不予支持。最后，关于担保人的责任问题，本案林煌坤签订的《最高额保证合同》已明确约定林煌坤在最高额债权本金30000元范围内承担连带清偿责任，担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。现诏安县农村信用合作联社起诉要求林煌坤对本案透支本金28965.14元及利息、违约金承担连带清偿责任，证据充分，本院依法予以支持。林细文、林秀端、林煌坤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、林细文、林秀端应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还诏安县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金28965.14元，利息（利息自2018年1月19日起以透支本金28965.14元为基数按月利率1.2%计算至还清款项之日止），以及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金。 二、林煌坤对上述本判决第一、二项确认的林细文、林秀端应偿还的透支本息、违约金承担连带清偿责任。林煌坤承担连带清偿责任后，有权向林细文、林秀端追偿。 三、驳回诏安县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费524元，减半收取262元，由林细文、林秀端、林煌坤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  张淑红 二〇二〇年九月二十四日 书记员  沈溢珊 执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。