福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0403民初1290号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市三元区支行，住所地福建省三明市三元区街**，统一社会信用代码913504006765215511。 负责人：林美治，行长。 委托诉讼代理人：陈丽芳，女，该行员工。 委托诉讼代理人：魏克云，男，该行员工。 被告：林国良，男，1984年2月28日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市三元区支行（以下简称邮储银行三元支行）与被告林国良金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行三元支行委托诉讼代理人魏克云到庭参加诉讼，被告林国良经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行三元支行向本院提出诉讼请求：1.解除双方签订的个人额度借款合同,并提前结清贷款；2.林国良偿付贷款本金80000元及利息469.79元、罚息195.46元（利息、罚息计至2020年2月27日止，此后按合同约定计算至全部偿清借款本息时止），合计80665.25元。事实和理由：2017年3月6日，林国良与邮储银行三元支行签订编号为35002130217035636552的《个人额度借款合同》。主要对授信额度贷款、存续期、利息、罚息、违约责任、争议解决方式等作了详细的规定。合同生效后，林国良又签订了《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，即网贷通功能，邮储银行三元支行经审核，借款人额度类型为个人信用消费贷款，对授信金额、期限、还款方式、利率、逾期罚息等进行约定。林国良分别于2019年3月10日、3月11日、3月18日、3月28日支用贷款20000元、15000元、10000元、35000元，该四笔贷款分别在2020年2月10日、2月18日、2月11日、2月28日到期，但林国良均未履行还款义务。为维护合法权益，邮储银行三元支行诉至法院，请求判如所请。 林国良未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1.2017年3月6日，林国良（借款人）与邮储银行三元支行（贷款人）签订《个人额度借款合同》。主要约定：贷款人向借款人提供循环使用的借款额度80000元，用于个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学费等合法消费支出；借款额度存续期为36个月，自2017年3月6日至2020年3月6日止，额度支用期为额度存续期第1个月至第30个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，上浮60%执行；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为前款约定贷款利率的1.5倍就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后按本合同约定的罚息利率计收复利；额度存续期内，人行征信报告显示借款人存在重大不良信用记录，被贷款人认定为禁入类客户，贷款人对已经发放的额度项下贷款有权提前收回；借款人未按期足额偿还其在本合同项下任何应付款项的，借款人同意贷款人直接从借款人在中国邮政储蓄银行系统开立的账户中予以划收；借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的，视为违约，贷款人有权按合同约定计收罚息、宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息等；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、送达费、公告费等，由合同各方依照法律承担；因借款合同发生的争议，合同各方协商不成的向贷款人所在地人民法院提起诉讼等。同日，林国良填写《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，申请开通网贷通功能，累计支用限额为80000元，存续期截止到2020年3月6日，支用期截止到2019年9月6日，还款方式为等额本息，按月付息到期一次性还本等。当日，林国良填写《送达地址确认书》，确定福建省三明市三元区地址为有效送达地址，适用范围包括民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序，因其送达地址不准确或其他导致法律文书未能被当事人实际接收的，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日，直接送达的，送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日等。 2.林国良分别于2019年3月10日、3月11日、3月18日、3月28日支用贷款20000元、15000元、10000元、35000元，邮储银行三元支行分别于借款当日发放贷款至林国良尾号为5417的银行卡中。借款后，林国良未按约履行还款义务。截至2020年2月27日，林国良尚欠邮储银行三元支行借款本金80000元，利息469.79元、罚息195.46元，合计80665.25元。 上述事实，有邮储银行三元支行提交的营业执照、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》、《送达地址确认书》、林国良账户信息、个人贷款还款流水清单等证据，与邮储银行三元支行在法庭上的陈述相互印证，本院予以确认。 本院认为，邮储银行三元支行与林国良签订的《个人额度借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律强制性规定，对双方当事人具有法律约束力。林国良通过电子渠道申请贷款，邮储银行三元支行经审核，已依约发放贷款80000元，林国良却未按约履行还款义务，应当承担违约责任，合同解除的约定事由已达成。因此，对邮储银行三元支行要求解除《个人额度借款合同》及要求林国良偿还80000元借款及其利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定及双方约定，予以支持。林国良未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和举证的权利，本院依法缺席进行审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除林国良与中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市三元区支行签订的《个人额度借款合同》； 二、林国良应偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市三元区支行本金80000元和截止2020年2月27日的利息469.79元及罚息195.46元，合计80665.25元，此后应按《个人额度借款合同》约定的利率支付至还清借款之日止的利息及罚息，前述款项林国良于本判决生效之日起十日内付清。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1817元，减半收取908.50元，由林国良负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 余明丽 二〇二〇年九月二十五日 法官助理 王昙琳 书 记 员 王冰琴 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。