贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0302民初9141号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市中华南路支行，住所地贵州省遵义市红花岗区中华南路63号。统一社会信用代码：9152030269750408OX。 负责人:廖世丽，行长。 委托诉讼代理人：莫大敏，贵州抱一律师事务所律师。 被告：吴中兴，男，1989年7月21日出生，满族，住黑龙江省伊春市金山屯区。 被告：肖星星，女，1988年10月10日出生，汉族，住贵州省遵义市红花岗区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市中华南路支行（以下简称邮政银行）与被告吴中兴、肖星星金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人莫大敏，被告吴中兴到庭参加诉讼，被告肖星星经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1、解除两被告与原告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》；2、被告偿还原告剩余借款本金347700.33元，支付原告至2020年4月7日利息3502.74元、罚息16.53元，共计351219.6元；并从2020年4月8日起按照双方签订的《个人购房／购车借款及担保合同》约定的罚息利率计算利息和罚息至借款本息清偿之日止，利随本清；3、原告对被告抵押的抵押物（房产证号：黔2018遵义市不动产权第××号，抵押权登记号：黔2018遵义市不动产证明第0056470号）拍卖、变卖、折价所得的价款享有优先受偿权，优先受偿范围包括但不限于尚欠借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费、诉讼费用等实现债权及抵押权的费用等；4、被告承担律师费17561元；5、本案诉讼费用由上述被告承担。事实与理由：2018年8月21日，被告与原告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》。为保障主债权的实现，被告用其购买的个人房屋做抵押并办理了抵押房他证。2018年10月25日，原告将36万元贷款发放给被告本人实际控制的账户，履行了合同的约定。截止2020年4月7日，被告现已逾期87天，历史逾期11次，已构成违约。现提起诉讼，请求支持诉讼请求。 被告吴中兴辩称，借款属实，确实有逾期，逾期目前处理了，没有逾期了，对原告要求解除合同有意见，我前几天去银行给工作人员商量，我意思我把我的车卖了可以还上这笔钱，之后就不再逾期，如果再有逾期就随便银行这边怎样处理，但银行也没有撤诉，我当时在银行还签字按手印的，本来让我第二天去找行长商量，第二天我没去。律师费我不认可，原告的诉求我都不认可，我还想继续履行合同，我是在原告起诉后去银行商量了就卖了车，产生了损失，是因为银行工作人员告诉我，我还了钱他们（原告）可以撤诉我才卖的车。 被告肖星星未到庭答辩，也未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：被告吴中兴、肖星星系夫妻关系。2018年8月21日，被告吴中兴、肖星星与原告邮政银行签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定：被告吴中兴、肖星星向原告借款36万元用于购买位于贵州省遵义市红花岗区的房屋，建筑面积112.39平方米。贷款期限240个月，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%执行。还款方式为按月等额本息还款法。罚息约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。借款人发生下列一项或多项情形的（诸如：借款人未按时足额偿还贷款本息），贷款人有权宣布发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，或解除合同。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公告费、律师费等费用由借款人承担。抵押条款约定如借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。2018年9月21日，被告吴中兴、肖星星以购买的位于贵州省遵义市红花岗区房屋（建筑面积112.39平方米）为借款提供担保，并办理抵押登记（一般抵押）。2018年10月25日，原告向被告吴中兴、肖星星发放贷款36万元，借据载明借款期限为自2018年10月25日至2038年10月25日，年利率为6.37%，逾期利率为8.281%。被告吴中兴、肖星星借款后，多次逾期。截止2020年4月7日，被告吴中兴、肖星星尚欠借款本金347700.33元，利息3502.74元，共计351219.6元。2020年8月13日，原告以诉称理由将两被告诉至本院。 另查明，原告邮政银行委托贵州抱一律师事务所律师出庭参加诉讼系客观事实，产生律师代理费17,561元；截止2020年9月11日，被告吴中兴、肖星星尚欠借款本金341,945.32元。 诉讼中，被告吴中兴、肖星星已将前期拖欠的借款本息偿还清。 上述事实，有当事人的陈述，《个人购房/购车借款及担保合同》、房权证、房他证、房屋收押协议，放款单、借据，逾期情况截图、说明、还款流水，委托代理合同、票据等证据在卷佐证，并经本院审核，足以认定。 本院认为，原告邮政银行与被告吴中兴、肖星星签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合同依法成立并生效，合同双方当事人都应当受到合同的约束。被告吴中兴在辩称中对逾期的事实不持异议，故根据《个人购房/购车借款及担保合同》之相关约定，原告邮政银行享有解除权。故对原告邮政银行要求解除《个人购房/购车借款及担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。由于被告吴中兴、肖星星系2020年9月9日收到本院向其送达的民事诉状等法律文书，故上述《个人购房/购车借款及担保合同》系于2020年9月9日解除。虽然被告吴中兴在诉讼中已将逾期欠款进行了偿还，但该偿还行为系在《个人购房/购车借款及担保合同》解除后发生的清偿行为，并不能反证其之前的逾期行为已得到消除，故对其辩称不同意解除合同的意见，本院不予采信。《个人购房/购车借款及担保合同》解除，视为被告吴中兴、肖星星的全部借款本息到期，被告吴中兴、肖星星应偿还尚欠借款本金341,945.32元。对原告诉请的利息、罚息按合同约定计算的诉请，本院予以支持，但应从2020年9月12日起计算。对原告主张的抵押物享有优先受偿权问题，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的借款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人未抵押权人，提供担保的财产为抵押物”之规定，原告的主张对被告吴中兴、肖星星抵押的不动产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。对原告主张的律师代理费，律师出庭参加诉讼系客观事实，实际产生律师费17,561元，对原告要求被告肖星星支付律师费的诉请，本院予以支持。被告肖星星经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利，其应当承担由此产生的不利后果，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告肖星星经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市中华南路支行与被告吴中兴、肖星星于2018年8月21日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（解除时间为2020年9月9日）； 二、被告吴中兴、肖星星于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市中华南路支行借款本金341,945.32元（截止2020年9月11日），并从2020年9月12日起以尚欠的借款本金341,945.32元为基数按照双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的罚息利率计算利息和复利至借款本息清偿之日止； 三、被告吴中兴、肖星星于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市中华南路支行律师费17,561元； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市中华南路支行对被告吴中兴、肖星星位于贵州省遵义市红花岗区房屋（不动产权证号：黔2018遵义市不动产权第××号）折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市中华南路支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费已减半收取3,415元，由被告吴中兴、肖星星负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。 审判员  游红 二〇二〇年九月二十三日 书记员  田静