云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初4997号原告：中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行。营业场所昆明市北京路987号俊发中心商业区（世纪俊园二期1幢1、2层）。负责人：李林波，北市区支行行长。委托诉讼代理人：郝艳、赵丹阳，系云南天外天律师事务所律师，一般授权代理。被告：起剑平，男，彝族，1986年4月1日出生，身份证住址云南省楚雄彝族自治州姚安县。被告：王振芳，女，苗族，1994年3月13日出生，身份证住址贵州省安顺市西秀区。被告：朱淑云，女，汉族，1961年6月23日出生，身份证住址云南省楚雄彝族自治州姚安县。被告：起华云，男，彝族，1958年12月16日出生，身份证住址云南省楚雄彝族自治州姚安县。原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行与被告起剑平、王振芳、朱淑云、起华云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序于2020年9月16日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行的委托诉讼代理人赵丹阳到庭参加了诉讼。被告起剑平、王振芳、朱淑云、起华云经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告起剑平、王振芳立即向原告归还借款本金298537.59元及暂截止2020年6月3日止的利息、罚息、复利4022.09元，并承担自2020年6月4日起至还清款项之日止的按合同约定计算的利息、罚息及复利；二、判令原告对被告起剑平、王振芳提供的坐落于昆明市官渡区魅力之城Ａ7地块4幢32层3208号抵押房产［房屋不动产权证号：云（2018）官渡区不动产权第××号；他项权证号：云（2020）官渡区不动产证明第0107740号］折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、判令被告朱淑云、起华云对上述债务承担连带清偿责任；四、判令上述被告承担律师费（13000元）、诉讼费、保全费、公告费等原告为实现债权的一切费用。事实和理由：被告起剑平与王振芳系夫妻关系，被告朱淑云与起华云系夫妻关系。2014年12月26日，被告起剑平作为借款人及抵押人、被告朱淑云和起华云作为保证人、被告王振芳作为抵押人与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款360000元，用于购买坐落于昆明市官渡区魅力之城Ａ7地块4幢32层3208号房产；贷款期限自2014年12月26日至2034年12月25日，逾期还款自逾期之日起按贷款执行利率上浮50%计收逾期罚息，直至本息清偿为止；未按期支付利息、逾期利息，分别按合同约定利率和逾期罚息利率计收复利；被告起剑平、王振芳提供其贷款所购位于昆明市官渡区魅力之城Ａ7地块4幢32层3208号房产为借款抵押物，并由被告朱淑云、起华云提供连带责任担保，抵押担保和保证担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。合同签订后，原告依约向被告发放贷款360000元，但被告未按合同约定按期履行还本付息义务，连续逾期多次构成违约，经原告多次催收未果。被告的行为违反了合同约定和法律规定，侵害了原告的合法权益，故原告诉至本院请求判如所请。被告起剑平、王振芳、朱淑云、起华云未作答辩，也未在本院指定的举证期限内提交证据。原告围绕本案诉讼请求依法提交如下证据：身份证、户口册、结婚证、个人购房担保借款合同、他项权证、借款凭证及逾期本息表。被告起剑平、王振芳、朱淑云、起华云未到庭应诉视为自动放弃质证等相关诉讼权利。本院经审查认为，上述证据形式合法且与本案具有关联性，故本院予以采信并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月26日，原告（贷款人、抵押权人）与被告起剑平（借款人、抵押人）、王振芳（抵押人）、朱淑云（保证人）、起华云（保证人）、案外人云南浙万置业有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告起剑平向原告借款360000元用于购买位于昆明市官渡区魅力之城Ａ7地块4幢32层3208号房产，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定；借款人逾期偿还借款本金的，贷款人在合同约定借款利率基础上上浮50%计收罚息，对于应付未付利息，贷款人计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，在借款到期之日按照逾期利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按照逾期利率计算复利；还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；担保方式为阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人即案外人云南浙万置业有限公司提供保证担保，由被告起剑平、王振芳提供抵押担保。阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；被告朱淑云、起华云在保证人处签字，合同约定保证方式为连带责任保证；合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等费用；保证期间为借款到期日期两年，如发生法律法规规定或合同约定的事项，导致合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；被告起剑平、王振芳以该贷款所购房屋为借款提供抵押担保，担保范围为合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权、宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；合同还对其他相关事项进行了约定。合同签订后，原告于当日向被告起剑平指定账户发放贷款360000元，《借款凭证》载明：借款执行年利率6.15%，借款期限自2014年12月26日起至2034年12月25日止。被告起剑平自2020年3月26日起未按期足额归还贷款本息，原告认为被告起剑平逾期归还借款已构成违约，故诉至本院有如上诉请。另查明：1、贷款期间，被告起剑平、王振芳系夫妻关系；2、被告起剑平提供的抵押物位于昆明市官渡区魅力之城（Ａ7地块）4幢32层3208号房屋，已于2020年5月26日办理抵押登记，原告为房屋他项权利人［他项权证号：云（2020）官渡区不动产证明第0107740号］；3、截止2020年9月16日，被告起剑平尚欠原告借款本金291905.93元，利息834.36元，合计292740.29元。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告起剑平签订的《个人购房担保借款合同》系签约各方真实意思表示，且内容未违反法律法规的强制性规定，系有效合同，签约各方均应按照合同约定享受权利并承担义务。被告起剑平取得贷款后，未按合同约定履行偿还贷款本息的义务，其行为已经构成违约，原告有权要求被告起剑平偿还尚欠贷款本金并支付相应利息、罚息及复利，故对原告的上述诉讼请求，本院依法予以支持。对于原告要求被告起剑平承担律师费的诉讼请求，因原告未提供律师费发票证明该笔费用实际产生，故本院不予支持。原告主张的保全费、公告费等实现债权费用并未实际产生，本院不予支持。贷款时被告起剑平、王振芳系夫妻关系，被告王振芳作为抵押人在合同上签字，由此可以看出被告王振芳对该笔借款应为明知并实际参与，依据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，本案借款应当认定为两被告夫妻共同债务，故对于原告要求被告王振芳承担共同还款责任的主张，本院予以支持。被告起剑平、王振芳提供的抵押物位于昆明市官渡区魅力之城（Ａ7地块）4幢32层3208号房屋已办理抵押登记，抵押权已生效，故原告在其债权范围内对该房产享有优先受偿权。被告朱淑云、起华云作为上述借款的保证人，与原告形成保证担保法律关系，原告的诉讼主张未超出上述被告的保证期间及范围，故对原告要求被告朱淑云、起华云承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。据此，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告起剑平、王振芳于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行借款本金291905.93元及截止2020年9月16日的利息834.36元，并支付自2020年9月17日起至款项还清之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息及复利；二、若被告起剑平、王振芳到期未履行本判决第一项所涉债务，原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行有权对被告起剑平、王振芳昆明市官渡区魅力之城（Ａ7地块）4幢32层3208号房屋［他项权证号：云（2020）官渡区不动产证明第0107740号］折价或者以拍卖、变卖后所得价款优先受偿；三、被告朱淑云、起华云对被告起剑平、王振芳的上述债务承担连带清偿责任，其在承担担保责任后，有权向被告起剑平、王振芳追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取3017元，由被告起剑平、王振芳、朱淑云、起华云共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 员 张萍二〇二〇年九月十七日书记员代 芷菁