河南省中牟县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0122民初5150号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地西太康路**，统一社会信用代码91410100968106827Y。负责人：彭永恒，系该公司总经理。委托诉讼代理人：杜慧梅，河南良承律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙立霞，河南良承律师事务所律师。被告：毛会杰，男，汉族，1987年6月4日出生，住河南省中牟县。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称中国人保）与被告毛会杰保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人保委托诉讼代理人杜慧梅、被告毛会杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人保向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告为其向华夏银行股份有限公司郑州分行理赔的代偿债款40463.75元；2.依法判令被告向原告支付未付保费5945.52元（未付保费=每期应交保费÷30天×已承保但未交保费天数－当期已交纳的保费金额。每期应交保费1592.55元；已承保但未交保费天数从2019年11月3日计算至2020年2月22日，共112天；当期已交纳的保费金额为0元；故未付保费为1592.55元/月÷30天×112天－0元）；3.依法判令被告向原告支付违约金4362.47元（违约金=（代偿理赔金额＋未付保费）×1‰×违约天数，违约天数从赔偿日2020年2月22日起暂计算至2020年5月25日，暂计算94天，2020年5月25日之后违约金应计算至被告实际全部清偿代偿理赔金额及未付保费之日）；4.依法判令被告承担本案的诉讼费、律师费、保全费。事实和理由：2017年12月28日，被告毛会杰作为投保人与我公司签订保单号为PBBR201841010000000006的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单，约定被保险人为华夏银行股份有限公司郑州分行（以下简称华夏银行）保险金额为106159.07元，保险费交纳方式是每月按时交纳，每月应交保险费1592.55元，交费日期是银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。2018年1月3日，被告毛会杰与华夏银行签订《个人保险保证借款合同》（合同编号：ZZ01P11020180009）,2018年1月3日被告毛会杰收到华夏银行股份有限公司郑州分行贷款96000元，贷款分36期还款，借款期限为36个月，自2018年1月3日至2021年1月3日，还款方式为按月等额还本付息。在上述合同履行过程中，被告毛会杰却未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保险费，虽经银行及保险公司多次催收，但被告仍未履行相应的义务，致使原告按照保险合同约定于2020年2月22日向华夏银行支付代偿保险赔款40463.75元。原告在取得华夏银行股份有限公司郑州分行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，开始依法向被告追偿，但被告至今未予偿还。根据原、被告双方所签订保险单中的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人交纳违约金；保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告毛会杰答辩称，毛会杰贷款9.6万，中国人保说十万多，毛会杰不知道。贷款是分36期，每月还4545元，毛会杰已经还了22个月，因为2019年12月份出事了没有还，截止2020年3月份让毛会杰还40400元，中间毛会杰还了1500元，当时约定的是一共让毛会杰还4万元，当时毛会杰和中国人保沟通的是7月底还完，毛会杰还了1500元之后，中国人保中间又换人跟毛会杰联系，又说不行，让毛会杰6月份还完，现在让毛会杰还5万多，毛会杰还不起，如果分期毛会杰可以还，但是不能再加利息了，利息太高。本院经审理认定事实如下：2017年12月28日，毛会杰与中国人保签订个人信用贷款保证保险一份,被保险人为华夏银行。保险合同约定每月保费费率为1.5002%，每月保险费金额为1592.55元。赔偿等待期为80天。同时特别约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2018年1月3日，毛会杰与华夏银行签订个人保险保证借款合同，合同约定毛会杰向华夏银行贷款96000元，贷款年利率6.65%，贷款期限36个月（自2018年1月3日起至2021年1月3日止），还款方式为按月等额还本付息。上述合同签订后，华夏银行向毛会杰发放了贷款，毛会杰于2019年11月5日支付第22期保费后，不再支付剩余保费和贷款，中国人保于2020年2月22日向华夏银行理赔40463.75元，同日华夏银行向中国人保出具代偿债务与权益转让确认书。后毛会杰未还款，中国人保诉至本院。另查明，毛会杰庭审中称其于2020年4月17日向中国人保偿还1500元，中国人保予以认可。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中中国人保出具的保证保险投保单、保险单以及个人借款合同、个人账户明细单、保费收入明细表、已付赔款明细及代偿债务与权益转让确认书，充分证明毛会杰与华夏银行存在真实的借贷关系且毛会杰逾期未还贷款，中国人保在依约承担担保责任后，享有向毛会杰追偿的权利。故中国人保请求毛会杰依约向其支付理赔款40463.75元的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。关于未付保费的数额，当事人一方不履行合同或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，毛会杰未按照约定支付剩余保费，中国人保请求毛会杰支付未付保费的诉讼请求，证据充分，理由正当，因中国人保认可毛会杰已向其偿还1500元，故本院认为未付保费应为4127.01元（1592.55元/月×3个月（自2019年11月6日起至2020年2月22日止逾期3个月16天）＋1592.55元÷30×16天-1500元＝4127.01元）。关于中国人保要求毛会杰按每日千分之一支付违约金的请求，本院以中国人保的实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，酌定毛会杰应按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的130%支付违约金，中国人保诉请过高部分，本院不予支持。关于中国人保要求毛会杰承担本案律师费、保全费的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告毛会杰于本判决生效之日起五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付理赔款四万零四百六十三元七角五分、保费四千一百二十七元一分及违约金（违约金以44590.76元为基数，自2020年2月22日起至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的130%计算）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费534.8元，已减半收取，由被告毛会杰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，同时将交费凭证交至本院查验。审判员  朱海岩二〇二〇年九月二十八日书记员  周浩东