湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初722号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行，住所地湖南省常德市武陵区穿紫河街道新光社区武陵大道301号。法定代表人：贾建峰，该行行长。委托诉讼代理人：熊钧，湖南云济律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：肖友，湖南云济律师事务所律师，一般授权代理。被告：杨辉，男，1975年2月7日出生，汉族，户籍地湖南省常德市鼎城区。被告：刘竹君，女，1976年5月27日出生，汉族，户籍地湖南省常德市鼎城区。被告：陈俊伶，男，1978年11月6日出生，汉族，户籍地湖南省常德市武陵区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行与被告杨辉、刘竹君、陈俊伶金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行的委托诉讼代理人熊钧、肖友到庭参加诉讼，被告杨辉、刘竹君经本院邮寄送达传票、被告陈俊伶经公告送达传票后，未到庭参加诉讼。本案一审现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告杨辉签订的编号为4399＊＊＊＊2140＊＊＊＊7344的《个人额度借款合同》；2、判令被告杨辉、刘竹君立即向原告偿还借款本金219991.49元及利息、罚息16563.36元（暂计算至2020年2月28日，按合同约定的标准计算，至实际清偿之日止）；3、判令被告杨辉、刘竹君共同承担原告为实现债权支付的律师代理费3000元；4、依法确认原告就被告陈俊伶坐落于德山开发区（常房他证他权第009＊＊＊4）的处置价款在前述诉求范围内优先受偿；5、本案的全部诉讼费用由被告承担。被告杨辉、刘竹君、陈俊伶未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利。本院根据当事人陈述、举证、质证情况，确定下列案件事实：1、杨辉、刘竹君于2014年4月28日在中国邮政储蓄银行“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表上签名。杨辉在借款人声明栏签名、刘竹君在借款人配偶声明栏签名。刘竹君声明：本人是借款人的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵押物抵押，本人承诺与借款人共同偿还贷款。……2、2014年5月18日，杨辉与中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行签订《个人额度借款合同》（编号为4399****2140****7344）。《个人额度借款合同》规定：中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行向杨辉授信额度借款金额22万元。在额度支用期内，杨辉可以循环使用上述额度。额度存续期最长为10年，自2014年5月18日至2024年5月18日。该合同第十六条规定：杨辉通过抵押担保方式为债权本息、违约金及相关费用提供担保。该合同第二十八条规定：杨辉应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。杨辉未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因杨辉违约而给中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行造成的损失和其他所有应付费用。第四十二条规定：杨辉发生以下情形之一的，构成违约：（一）、杨辉未按期支付与中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……2014年5月18日，陈俊伶与中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行签订《个人最高额抵押合同》，该合同规定：陈俊伶愿意提供金额为人民币22万元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的时间为2014年5月18日至2026年5月18日。按照合同约定，陈俊伶以土地证号为常国用（2005）第6＊＊＊9号，房产证号为常房权证武字第××号，房屋建筑面积为122.87㎡，位于德山开发区的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记（常房他证他权字第××＊＊＊4号）。3、因杨辉按协议循环使用额度22万元的借款金额（放款账号62×××83，正常年利率5.655%，逾期年利率8.4825%）后，未按约还借款本息，中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行遂诉至本院，要求判如所请。以上事实，有《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、陈俊伶不动产抵押登记证、陈俊伶房产证、陈俊伶国有土地使用权证、个人贷款放款单、手工借据、中国邮政储蓄银行资产保全系统明细表、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、杨辉手写申请、委托代理合同及发票等复印件在卷佐证。本院认为，杨辉、陈俊伶与中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行分别签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系合同双方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行按照合同约定发放贷款后，杨辉未按照合同的约定足额按时还款，中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行有权提前解除原告与被告杨辉签订的案涉《个人额度借款合同》，收回杨辉所欠借款及利息。刘竹君作为共同借款人，应与杨辉共同承担清偿责任。陈俊伶用自己所有的房屋提供抵押担保，且已办理了抵押登记，中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行的抵押权已经设立。中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行要求二被告承担律师代理费3000元的诉讼请求，因《个人额度借款合同》有约定，且中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行向本庭提交了已与原件核对无异的《委托代理合同》及发票复印件，本院予以支持。三被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，符合缺席判决的条件。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行与杨辉签订的《个人额度借款合同》（编号为4399****2140****7344）；二、杨辉、刘竹君于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行偿还借款本金219991.49元及欠付的利息、罚息【欠付的利息、罚息按照涉案《个人借款合同》约定标准自2019年4月28日起计算至清偿之日止。欠付利息、罚息总计不超过年利率24%】；三、杨辉、刘竹君于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行支付律师代理费3000元；四、中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行对陈俊伶所有的位于德山开发区的房屋在前述诉求范围内享有折价、或者拍卖、变卖后所得价款的优先受偿权。五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4893元，由杨辉、刘竹君、陈俊伶负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 长  蔡雨静人民陪审员  池建国人民陪审员  池文华二〇二〇年九月八日书 记 员  龚金霞附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。