重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0118民初5083号原告：中国农业银行股份有限公司重庆永川支行，住所地重庆市永川区渝西大道中段**，统一社会信用代码91500118903794761U。负责人：罗永福，行长。委托诉讼代理人：张登建，重庆索通(永川)律师事务所律师。被告：刘正琴，女，1987年6月27日生，汉族，住重庆市永川区。被告：重庆市渝荣房屋建设开发有限公司，住，住所地重庆市永川区渝西大道中段**一社会信用代码91500118709338922Q。法定代表人：李天柱，执行董事兼总经理。原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行与被告刘正琴、重庆市渝荣房屋建设开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行的委托诉讼代理人张登建到庭参加诉讼。被告刘正琴、被告重庆市渝荣房屋建设开发有限公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行向本院提出诉讼请求：1.由被告刘正琴给付原告借款本金213229.65元、截至2020年5月15日的利息5857.07元，合计219086.72元；2.由被告刘正琴给付原告自2020年5月16日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(罚息以借款本金213229.65元为基数，复利以未偿还利息5857.07元为基数，在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算)；3.由被告刘正琴给付原告律师费3000元，并承担本案诉讼费；4.原告对刘正琴所有的重庆市永川区卫星湖办事处中坝街199号XX幢X-X-X房屋享有抵押权，在刘正琴不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1-3项范围内优先受偿；5.由重庆市渝荣房屋建设开发有限公司对刘正琴的上述第1-3项债务承担连带责任保证。事实和理由：2015年8月5日，原告与二被告签订《个人购房担保借款合同》，约定：原告向刘正琴发放贷款247000元，借款期限为240个月；贷款利率按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%；刘正琴以其所有的重庆市永川区卫星湖办事处中坝街199号XX幢X-X-X房屋为借款提供抵押担保；重庆市渝荣房屋建设开发有限公司承担连带保证责任。2015年8月21日，原告向刘正琴发放了贷款247000元，被告刘正琴却未严格履行还款义务，截至2020年5月15日，刘正琴尚欠原告借款本金213229.65元、利息5857.07元。被告刘正琴、被告重庆市渝荣房屋建设开发有限公司经本院依法送达有关法律文书后未予应诉答辩，亦未提交任何证据材料。本院经审理认定事实如下：2015年8月5日，中国农业银行股份有限公司重庆永川支行(贷款人)与刘正琴（借款人）、重庆市渝荣房屋建设开发有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额247000元；借款用途为购买重庆市永川区卫星湖办事处中坝街199号XX幢X-X-X房屋；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，利率调整以12个月为一个周期；还款方式为等额本息还款法；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；抵押人以重庆市永川区卫星湖办事处中坝街199号XX幢X-X-X房屋为借款作抵押担保；重庆市渝荣房屋建设开发有限公司为借款提供阶段性保证，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定的由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。合同签订后，原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行于2015年8月21日向刘正琴发放了借款247000元。之后，刘正琴未依照合同约定履行还款义务。截至2020年5月15日，刘正琴尚欠中国农业银行股份有限公司重庆永川支行借款本金213229.65元、利息5857.07元。2020年5月25日，中国农业银行股份有限公司重庆永川支行与重庆索通(永川)律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，中国农业银行股份有限公司重庆永川支行委托重庆索通（永川）律师事务所代理刘正琴等12户金融借款合同纠纷案诉讼事宜，每个案件支付固定费用3000元。中国农业银行股份有限公司重庆永川支行为此向重庆索通（永川）律师事务所支付本案律师代理费3000元。2020年3月26日，重庆索通(永川)律师事务所向被告刘正琴邮寄了《关于宣布贷款立即到期并要求结清全部贷款本息的律师函》。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉视为其自动放弃答辩和质证的权利，本院依据原告陈述及提供的证据对本案事实予以认定。根据《中华人民共和国合同法》的规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息；办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定，超过此限度的，超出部分的利息不予保护。本案中，原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，内容合法有效，双方应当按照约定履行各自的义务，二被告没有按照约定履行还款义务，其行为已经构成违约，应当承担相应的违约责任。由于双方当事人未就涉案房屋办理抵押登记，故抵押权未设立，原告无权要求对涉案房屋行使抵押权。另外，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故罚息和复利应当按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算。综上所述，原告要求刘正琴偿付借款本金、利息、罚息和复利，并承担律师代理费的理由成立，本院予以支持。原告要求重庆市渝荣房屋建设开发有限公司承担保证责任的理由成立，本院予以支持。原告要求对涉案房屋行使抵押权的理由不能成立，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第八条，第六十条第一款，第一百零七条，第一百九十六条，第一百九十八条，第二百零四条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘正琴于本判决生效之日起五日内给付中国农业银行股份有限公司重庆永川支行借款本金213229.65元，截至2020年5月15日的利息5857.07元，合计219086.72元；二、由被告刘正琴于本判决生效之日起五日内给付中国农业银行股份有限公司重庆永川支行自2020年5月16日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(罚息以借款本金213229.65元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算；复利以未偿还利息5857.07元为基数，按照罚息利率计算)；三、由被告刘正琴于本判决生效之日起五日内给付中国农业银行股份有限公司重庆永川支行律师代理费3000元；四、由被告重庆市渝荣房屋建设开发有限公司对刘正琴的上述第一至三项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2315元，由刘正琴、重庆市渝荣房屋建设开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  邓勇二〇二〇年九月九日书记员  陈瑶