河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初2796号原告：中原银行股份有限公司漯河分行，住所地漯河市黄山路与淞江路交叉口西北角，统一社会信用代码：91410000174568691Q。负责人：王天奇，该行行长。委托诉讼代理人：姜伟鹏，该行员工。委托诉讼代理人：袁彩霞，该行员工。被告：段亚伟，男，汉族，1970年8月4日出生，住漯河市临颍县。被告：郑书民，女，汉族，1970年6月10日出生，住漯河市临颍县。被告：漯河市农信信用担保有限公司，住所地河南省漯河市临颍县人民路中段**人民银行**。统一社会信用代码9141112269486825XN。法定代表人：王德功，该公司负责人。委托诉讼代理人：王永浩，河南帝豪律师事务所律师。被告：王献功，男，汉族，1971年8月7日出生，住漯河市临颍县。被告：娄淑歌，女，汉族，1969年7月15日出生，住漯河市临颍县。原告中原银行股份有限公司漯河分行（以下简称中原银行漯河分行）诉被告段亚伟、郑书民、漯河市农信信用担保有限公司（以下简称农信担保公司）、王献功、娄淑歌借款合同纠纷一案，本院于2020年7月11日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行漯河分行的委托诉讼代理人姜伟鹏、袁新霞、被告段亚伟、郑书民、农信担保公司委托诉讼代理人王永浩、王献功、娄淑歌到庭参加了诉讼，被告郑书民经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中原银行漯河分行向本院提出诉讼请求：1、被告段亚伟、郑书民归还贷款本金797700元及2019年12月28日开始计算的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利计算至本金全部清偿完毕之日）；2、被告农信担保公司、王献功、娄淑歌对以上债务承担连带清偿责任；3、诉讼费用及合同中约定的费用由被告承担。事实及理由：被告段亚伟向我行申请贷款800000元，经双方协商，原告与被告段亚伟、郑书民于2019年12月28日签订的《中原银行个人借款合同》一份，约定向我行贷款800000元，双方同时对借款期限、还款方式、利息、逾期利息以及违约责任等进行了约定。原告与被告农信担保有限公司、王献功、娄淑歌签订《中原银行保证合同》三份，被告农信担保公司、王献功、娄淑歌为该笔贷款承担连带责任保证。原告依合同约定向被告段亚伟发放贷款800000元。合同违约后，虽经我行多次催要，其仍未按照合同约定按时归还贷款本金、利息、罚息及复利，其他被告也未履行担保还款义务，为维护原告合法权益，诉至法院。被告段亚伟辩称，借款事实是真实的，但我认为借款尚未到期。因为疫情原因没有挣到钱，所以这几个月未支付。被告王献功辩称，同段亚伟意见。被告娄淑歌辩称，同段亚伟意见。被告农信担保公司辩称，1、借款尚未到期，担保公司要求继续履行借款合同；2、原告要求的罚息及复利，不应予以支持。被告郑书民未到庭，未作答辩。当事人双方围绕争议焦点提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，根据双方诉辩意见和双方提交的证据，本院对案件事实认定如下：2019年12月28日，原告中原银行漯河分行（贷款人、乙方）和段亚伟（借款人、甲方）在漯河市郾城区签订《中原银行个人借款合同》，协议编号为中原银（漯河）经营字2019第290139号，合同主要内容为：1、借款人向贷款人借款800000元，用于中原银（漯河）经营字2018第290143号《个人借款合同》项下债务，贷款期限12个月，自2019年12月28日至2020年12月1日。2、贷款发放和支付方式为甲方（段亚伟）自主支付，将贷款划入甲方（段亚伟）在乙方（中原银行漯河分行）处开立的账户（账号62×××44）。3、本合同项下的贷款利率为年利率，贷款发放时贷款利率以本合同签订前一日最新公布的一年期LPR利率加385个基点，即8％。LPR利率是指中国人民银行授权全国银行业间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布的贷款市场报价利率、1基点＝0.01％。4、还款方式为按频率付息，到期一次还本。付息周期为1个月，付息日为21日，贷款到期日利随本清。5、违约责任，甲方（段亚伟、郑书民）违法本合同约定，逾期或未按月底的金额归还贷款本息、支付应付费用的，乙方（中原银行漯河分行）有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方（段亚伟、郑书民）立即偿还全部贷款及相应利息。乙方（中原银行漯河分行）因实现债权和担保权利所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费），均由甲方（段亚伟、郑书民）承担。6、逾期贷款罚息利率按照本合同执行利率上浮50%。7、还款账户为段亚伟在中原银行漯河分行开设的账户，账号：62×××44。被告段亚伟在借款人处签字，被告郑书民在配偶确认栏处签字：已知晓并充分理解上述合同全部内容，对借款人向贷款人借款不持任何异议，并愿与借款人依据本合同承担共同还款责任（包括但不限于处分夫妻共同财产），借款人送达地址（含变更后）即为本人送达地址。2019年12月28日，原告中原银行漯河分行（债权人、乙方）与被告农信担保公司（保证人、甲方）签订编号为：中原银（漯河）保字2019第290139-1号的《保证合同》，合同主要内容为：1、甲方（农信担保公司）愿意为乙方（中原银行漯河分行）依据主合同对债务人享有的债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证。2、担保的主债权本金金额为800000元。3、保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）和甲方其他所有应付的费用。4、保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。主债务履行期限以主合同约定为准。但按法律、法规、规章规定或依主合同约定或主合同双方当事人协商一致主债务提前到期的，或主合同双方当事人协议延长主债务履行期限并得到甲方同意的，则主债务提前到期日或延长到期日为主债务的履行期限届满之日。如主合同约定主合同债务人分期清偿债务，则每一笔债务到期之日即为该部分主债务履行届满之日。2019年12月28日，原告中原银行漯河分行（债权人、乙方）分别与被告王献功（保证人、甲方）、娄淑歌（保证人、甲方）签订编号为：中原银（漯河）保字2019第290139-2号、中原银（漯河）保字2019第290139-3号的《保证合同》。合同主要内容为：1、甲方（王献功、娄淑歌）在本合同项下担保的债权为乙方（中原银行漯河分行）依据主合同对债务人享有的债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证。2、担保的主债权本金金额为800000元。3、保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）和甲方其他所有应付的费用。4、保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。主债务履行期限以主合同约定为准。但按法律、法规、规章规定或依主合同约定或主合同双方当事人协商一致主债务提前到期的，或主合同双方当事人协议延长主债务履行期限并得到甲方同意的，则主债务提前到期日或延长到期日为主债务的履行期限届满之日。如主合同约定主合同债务人分期清偿债务，则每一笔债务到期之日即为该部分主债务履行届满之日。2019年12月28日，原告中原银行漯河分行通过被告段亚伟的账户将797700元用于归还中原银（漯河）经营字2018第290143号《个人借款合同》项下债务，被告段亚伟在借款凭证上签章。合同签订后，被告段亚伟未按合同约定支付利息，也未偿还借款本金。本院认为：合法的借款合同受法律保护，出借人与借款人应当按照借款合同的约定履行各自的权利和义务，贷款人依约发放贷款，借款人依约按照借款合同约定的期限及数额清偿本金及利息。原告中原银行漯河分行所主张的借款事实及担保事实，由其提交的借款合同、担保合同、借据等证据在卷佐证，且被告段亚伟、农信担保公司、王献功、娄淑歌均无异议。被告郑书民在收到本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃，故本院对于原告与段亚伟、郑书民之间的借款事实、与被告农信担保公司、王献功、娄淑歌提供保证担保的事实予以确认。原告中原银行漯河分行作为贷款人已经按照合同约定将贷款797700元发放给被告段亚伟，已经履行了贷款人义务。被告段亚伟应当按照合同约定履行还款付息的义务。被告段亚伟未按照合同约定履行还款付息的义务，构成违约，原告中原银行漯河分行要求贷款提前到期，有事实及法律依据，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”故原告起诉具有事实和法律依据，本院对其合理诉请予以支持。根据庭审查明的事实，本案未清偿的借款本金为797700元，利息自2019年12月28日开始逾期。被告郑书民自愿签字与借款人承担共同还款责任，应当对此承担清偿责任。对于双方合同中约定的利息、罚息、复利约定，出自双方的自愿，同时并不违反法律法规的强制性规定，被告应当按照合同约定进行承担。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，为了确保债务履行，被告农信担保公司、王献功、娄淑歌在保证合同中约定对该笔借款提供连带责任保证，现被告段亚伟、郑书民逾期未清偿借款，被告农信担保公司、王献功、娄淑歌担保公司应对上述借款承担连带还款责任。被告农信担保公司承担保证责任后，有权向杨改变追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告段亚伟、郑书民于本判决生效后十日内向原告中原银行股份有限公司漯河分行清偿贷款本金797700元及利息（利息、罚息、复利自2019年12月28日起，按照合同约定计算至贷款清偿完毕之日止）。二、被告漯河市农信信用担保有限、王献功、娄淑歌公司对上述第一项确认的贷款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取6150元，保全费4770元，共计10920元，由被告段亚伟、郑书民、漯河市农信信用担保有限公司、王献功、娄淑歌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或诉讼代表人人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  王佳佳二〇二〇年九月二十八日书记员  李 源