河北省邱县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0430民初612号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行，住所地：邱县振兴路130号，统一社会信用代码：91130430678544255N。 负责人：肖世强，职务：行长。 委托诉讼代理人：王建新，河北方程律师事务所律师。 被告：睢丽云，女，1978年4月8日出生，汉族，住邱县。 被告：郭洪山，男，1975年2月15日出生，汉族，住邱县。 被告：谢建岭，男，1974年3月26日出生，汉族，住邱县。 被告：睢丽英，女，1984年7月11日出生，汉族，住邱县。 被告：张东，女，1980年10月5日出生，汉族，住邱县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行（以下简称邮储银行邱县支行）与被告睢丽云、郭洪山、谢建岭、睢丽英、张东金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告邮储银行邱县支行委托诉讼代理人王建新，被告郭洪山、谢建岭、张东到庭参加诉讼，被告睢丽云、睢丽英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行邱县支行向本院提出诉讼请求：依法责令被告连带偿还原告本金212466.21元，利息12249.98元（截至2020年6月17日），共计224716.19元，此后产生的利息和罚息按合同约定的利率至还清止，并承担本案的诉讼费及其他费用。事实和理由：被告睢丽云于2017年5月26日，向原告申请贷款，其配偶郭洪山为共同借款人，并由被告谢建岭、睢丽英、张东作为保证人，贷款申请金额为500000元，期限为36个月，用途收购小麦。经协商一致，原告和被告睢丽云于2017年6月13日签订了一份编号为1399954Q217065961795的小额贷款额度借款合同，并由其配偶郭洪山签字确认为夫妻共同债务。合同约定原告向被告授信500000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告睢丽云可申请单笔借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款到期日不超过额度存续期到期日。同日，原告与被告谢建岭、睢丽英、张东分别签订了三份小额贷款最高额保证合同，约定由谢建岭、睢丽英、张东为其提供连带责任保证。上述合同签订后，被告睢丽云提出额度支用申请，支用490000元。原告于2017年6月15日如约将合同项下的490000元放款至被告账号内，期限一年，年利率为12%，适用阶段性等额本息还款法，宽限期6个月。合同履行期限内，被告按合同约定还款，使得其在额度支用期内产生了180000元支用额度。被告睢丽云于2019年1月20日向原告递交小额E捷贷开办申请单，经原告审核后，与被告签订编号为EJD1399954Q21706596179501的《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》作为双方2017年6月13日签订的编号为1399954Q217065961795的小额贷款额度借款合同项下的单项业务附加协议，有效期4个月，自2019年1月20日至2019年5月20日，约定有效期内可以通过电子银行申请支用借款，利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，加点7.65%，即固定年利率12%，系统自动放款，被告于2019年1月20日支用80000元。被告睢丽云于2019年2月19日向原告递交小额E捷贷开办申请单，经原告审核后，与被告签订编号为EJD1399954Q21706596179502的《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》作为双方2017年6月13日签订的1399954Q217065961795的小额贷款额度借款合同项下的单项业务附加协议，有效期3个月，自2019年2月19日至2019年5月19日，约定有效期内可以通过电子银行申请支用借款，利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，加点7.65%，即固定年利率12%，系统自动放款，被告于2019年2月19日支用65000元；2019年3月20日支用72000；2019年4月18日支用77000元。合同履行期限内，被告仅偿还了部分借款后，出现不按合同规定按时偿还借款本息的违约行为，依据个人额度借款合同第四十二条第（一）项及第四十七条第（一）项之规定，原告宣告贷款提前到期，现要求借款人立即清偿全部贷款本息并承担本案的其他费用。 被告郭洪山辩称，对原告邮储银行邱县支行的起诉事实无异议。 被告谢建岭辩称，担保合同属实，被告睢丽云从2019年以后支用的借款，其不清楚。 被告张东辩称，对签订担保合同的情况属实，其对被告睢丽云后期支用的180000元借款不清楚。 被告睢丽云未答辩。 被告睢丽英未答辩。 原告邮储银行邱县支行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1、被告睢丽云、郭洪山身份证及结婚证复印件各一份，证明被告睢丽云、郭洪山的身份情况；被告睢丽英、谢建岭、张东身份证复印件各一份，证明被告睢丽英、谢建岭、张东作为担保人的身份情况；2、小额贷款额度借款合同（编号：1399954Q217065961795）一份，小额贷款最高额保证合同（编号：1399954Q617066366900）一份，小额贷款最高额保证合同（编号：1399954Q617066366901）一份，小额贷款最高额保证合同（编号：1399954Q617066366903）一份，证明被告睢丽云、郭洪山与原告签订贷款合同的事实以及被告睢丽英、张东、谢建岭与原告签订担保合同的事实和约定的相关事项，并且保证合同专属条款第二条明确约定了担保人的担保范围是被告睢丽云与原告签订的小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同作为担保合同的主合同；3、中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单两份以及邮储银行E捷贷业务开办协议两份，证明被告睢丽云向原告申请借款事实以及约定该E捷贷系被告睢丽云与原告签订的小额贷款额度借款合同项下的单项业务附加协议，结合第二组证据进一步印证了三担保人对被告睢丽云申请的E捷贷贷款做了担保；4、被告睢丽云欠款明细表（附邮储银行个人贷款结清证明二份，邮储银行放款清单打印件四份，邮储银行个人贷款还款流水清单六份）一份，证明截止到2020年6月17日被告睢丽云欠原告本金以及利息、罚息数额。 被告睢丽云、郭洪山、谢建岭、睢丽英、张东未向本院提交证据。 根据原、被告举证、质证意见，结合民事诉讼证据规定，本院对原告所举证据分析认定如下： 证据1身份证系被告为申请贷款和提供担保向原告提交的用以证明被告身份的证件，经原告工作人员与原件核对后签字确认，予以认定；结婚证加盖有婚姻登记机关印章，形式、来源合法，内容真实，予以认定；证据2、3系私文书证，来源于原告邮储银行邱县支行信贷档案，形成于原、被告订立借款合同、担保合同过程中，有原告盖章、被告签字并捺印，应推定为真实，予以认定；证据4欠款明细表所载被告睢丽云六笔借款起止日期、借据编号等信息均与个人贷款结清证明、还款流水清单、放款清单打印件中一致，借款金额亦均与证据2、3中约定支用的借款金额一致，且欠款明细表中被告睢丽云截至2020年6月17日尚欠原告邮储银行邱县支行的本金与还款流水清单中被告睢丽云已归还本金之和均与证据2、3中约定的借款金额、放款清单打印件中一致。该组证据相互印证，直接反映本案待证事实，关联紧密，有制作者盖章，形式合法，真实可信，应推定为真实，予以认定。庭审中，出庭被告郭洪山、谢建岭、张东亦对原告邮储银行邱县支行所举上述证据均不持异议。综合以上分析，本院对原告邮储银行邱县支行所举上述证据予以认定。被告睢丽云、睢丽英未出庭参加诉讼，视为其对举证、质证等诉讼权利的放弃。 本院经审理认定事实如下：2017年6月13日，原告邮储银行邱县支行与被告睢丽云签订了编号为1399954Q217065961795的小额贷款额度借款合同（以下简称额度借款合同）。该合同约定：邮储银行根据睢丽云信用评价、财务状况等因素，授信睢丽云在一定条件、一定期限可以在限额内循环申请支用借款本金；授信额度为500000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；约定借款用途为被告睢丽云生产及经营活动；还款方式为阶段性等额本息还款法；合同约定项下单笔贷款为固定年利率12%，被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按贷款利率12%基础上加收30%确定。额度借款合同第四十九条约定“发生以下情形之一的，乙方构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……”，第五十四条“乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或者全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；54.2停止发放贷款；54.3单方面解除合同；……；54.5如乙方未按期还款且又未就展望期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；……”。被告郭洪山在额度借款合同“乙方配偶作为共同借款人”栏签字并捺印。 2017年6月13日，原告邮储银行邱县支行与被告睢丽英、张东、谢建岭分别签订了编号为1399954Q617066366900、1399954Q617066366901、1399954Q617066366903的小额贷款最高额保证合同，上述合同均约定：被告睢丽英、张东、谢建岭为原告邮储银行邱县支行提供额度借款合同及其项下各单项业务合同项下债务及其利息之和的最高额担保，保证期间为2017年6月13日至2019年6月13日，保证方式为连带责任保证，保证范围为债务人在额度借款合同额度存续期内在额度借款合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。 上述额度借款合同及最高额保证合同签订后，被告睢丽云于2017年6月15日向原告支用490000元，至2018年5月15日结清该笔借款；2018年4月18日向原告支用490000元，至2019年4月19日结清该笔借款。2019年1月20日被告睢丽云向原告邮储银行邱县支行提交邮储银行小额E捷贷开办申请单，同日，原告与被告睢丽云签订了编号为EJD1399954Q21706596179501的邮储银行小额E捷贷业务开办协议，协议约定：该协议作为额度借款合同项下的单项业务附加协议，协议生效后，额度借款合同约定的原、被告双方权利义务不受影响，协议有效期为4个月，自2019年1月20日至2019年5月20日，协议有效期内，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，2019年1月20日被告睢丽云向原告支用80000元，借款用途为收购粮食，还款方式为按周期结息到期还本，利率为固定年利率12%，罚息利率为15.6%，该笔借款止期为2020年1月20日，截至2020年6月17日，被告睢丽云尚欠原告邮储银行邱县支行本金76443.32元，罚息4797.39元，合计81240.71元。2019年2月19日被告睢丽云向原告邮储银行邱县支行提交邮储银行小额E捷贷开办申请单，同日，原告与被告睢丽云签订了编号为EJD1399954Q21706596179502的邮储银行小额E捷贷业务开办协议，协议约定：该协议作为额度借款合同项下的单项业务附加协议，协议生效后，额度借款合同约定的原、被告双方权利义务不受影响，协议有效期为3个月，自2019年2月19日至2019年5月19日，协议有效期内，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，2019年2月19日被告睢丽云向原告支用65000元，借款用途为收购粮食，还款方式为按周期结息到期还本，利率为固定年利率12%，罚息利率为15.6%，该笔借款止期为2020年2月19日，截至2020年6月17日，被告睢丽云尚欠原告邮储银行邱县支行本金64022.89元，利息662.47元，罚息3338.77元，合计68024.13元。2019年3月20日被告睢丽云向原告支用72000元，还款方式为按周期结息到期还本，利率为固定年利率12%，罚息利率为15.6%，该笔借款止期为2020年3月20日，截至2020年6月17日，被告睢丽云尚欠原告邮储银行邱县支行本金72000元，利息686.47元，罚息2764.88元，合计75451.35元。2019年4月20日被告睢丽云向原告支用77000元，至2020年4月18日结清该笔借款。 截至2020年6月17日被告睢丽云共计拖欠原告借款本金212466.21元、利息1348.94元、罚息10901.04元，合计224716.19元。 另查明，被告睢丽云与被告郭洪山于2015年2月10日登记结婚。 本院认为，原告邮储银行邱县支行与被告睢丽云之间签订的额度借款合同及小额E捷贷业务开办协议，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，双方应按照诚实信用原则全面履行各自的合同义务。原告按照合同约定足额向被告睢丽云提供了借款，被告睢丽云理应按照合同约定向原告返还借款本金并支付相应的利息。被告睢丽云未按期返还借款本金、支付相应利息的行为，违反了额度借款合同的约定，原告要求被告睢丽云返还借款本金并支付利息、罚息的请求，本院予以支持。 被告郭洪山系被告睢丽云配偶，在额度借款合同中“乙方配偶作为共同借款人”栏签字并捺印，足以证实案涉借款系二被告共同意思表示所负债务，原告邮储银行邱县支行要求被告郭洪山偿还借款的诉讼请求，本院予以支持。 原告邮储银行邱县支行与被告谢建岭、睢丽英、张东之间签订的小额贷款最高额保证合同均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。原告邮储银行邱县支行要求被告谢建岭、睢丽英、张东承担连带偿还责任之请求，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证，故对于原告要求被告谢建岭、睢丽英、张东承担连带偿还责任之请求，本院依法予以支持。因被告谢建岭、张东与原告邮储银行邱县支行签订的是最高额保证合同，且借款发生在保证合同约定的期间内，故对被告谢建岭、张东关于被告睢丽云后期支用的借款不清楚的抗辩意见，本院不予采纳。被告谢建岭、睢丽英、张东承担连带偿还责任后，依法享有追偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告睢丽云、郭洪山于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行返还借款本金212466.21元，并按照借款合同的约定支付利息（利息截至2020年6月17日，计1348.94元，逾期罚息计10901.04元，本息共计224716.19元；此后产生的利息、逾期罚息按照合同约定计算至还清之日止）； 二、被告谢建岭、睢丽英、张东对上述款项承担连带偿还责任； 三、被告谢建岭、睢丽英、张东承担连带偿还责任后，有权向被告睢丽云、郭洪山追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4670元减半收取2335元，由被告睢丽云、郭洪山、谢建岭、睢丽英、张东承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  汪西坤 二〇二〇年九月二十八日 书记员  张江龙 附相关法律规定: 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。