广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1971民初7339号原告：招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市南城区*******第一国际招商银行大厦一至四层、二十三至二十五层。负责人：姜杰，该分行行长。委托诉讼代理人：高欢胜，广东启盟律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚明，广东启盟律师事务所实习律师。被告：李丽，女，1984年9月23日出生，汉族，住广东省揭西县****************，身份证号码：445************248。被告：钟墅河，男，1987年10月21日出生，汉族，住广东省汕头市潮南区***********，身份证号码：440************914。被告：东莞市中佳房地产开发有限公司，住所地：广东省东莞市**********龙昌工业城，统一社会信用代码：914************670。法定代表人：梁麟，董事长。委托诉讼代理人：詹楷，男，该公司员工。委托诉讼代理人：陈璇，女，该公司员工。原告招商银行股份有限公司东莞分行（以下简称招商银行东莞分行）因金融借款合同纠纷，向本院提起诉讼，请求判令：1.被告李丽立即向原告归还贷款本金1150863.62元，并支付至贷款还清之日的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息均按《个人购房借款及担保合同》的约定计至全部款项清偿完毕之日止，暂计至2020年1月3日，利息32451.89元、罚息181.67元、复利551.29元）；2.被告钟墅河、东莞市中佳房地产开发有限公司（以下简称中佳房地产公司）对被告李丽前述债务承担连带清偿责任；3.原告对被告李丽提供的位于东莞市**********************1*******的房产享有抵押权，并以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押财产的价款享有优先受偿权；4.本案受理费、保全费用由三被告承担。本院受理后，依法适用普通程序进行审理，现已审理终结。被告李丽、钟墅河未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状或证据。被告中佳房地产公司答辩称，第一，被告中佳房地产公司与李丽签订《商品房买卖合同（预售）》，李丽购买东莞市*******************************屋。被告中佳房地产公司与原告以及被告李丽签订《个人购房借款及担保合同》。《商品房买卖合同（预售）》与《个人购房借款及担保合同》意思表示真实，合法有效。第二，被告李丽违反上述合同约定，未依约偿还贷款本息。被告中佳房地产公司对此没有任何过错或违约行为，并未侵害原告合法权益。被告李丽应向原告偿还贷款本息，若被告中佳房地产公司承担了案涉房产的连带保证责任，给被告中佳房地产公司造成的损失，被告李丽应承担赔偿责任。第三，《商品房买卖合同（预售）》中约定自中佳房地产公司承担担保责任之日起，中佳房地产公司有权解除合同，李丽应按商品房总价款的20%向中佳房地产公司支付违约金，同时协助办理买卖合同的终止手续。因此，若被告中佳房地产公司因李丽的违约行为承担了连带保证责任，请求法院依据《商品房买卖合同（预售）》的约定，及时解除《个人购房借款及担保合同》，解除对案涉房产的抵押，并办理解除抵押手续，解除《商品房买卖合同（预售）》，判令案涉房产由中佳房地产公司按合同原价赎回归中佳房地产公司所有，李丽配合办理注销房产相关备案登记，判决李丽依照《商品房买卖合同（预售）》约定向中佳房地产公司承担违约及赔偿责任，本案受理费和保全费由李丽承担，与中佳房地产公司无关。经审理查明：签约情况：2016年7月26日，原告（贷款人）与被告李丽（借款人、抵押人）、中佳房地产公司（保证人）签订《个人购房借款及担保合同》。同日，被告钟墅河向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》。贷款金额：1200000元。贷款期限：2016年7月28日至2046年7月28日。约定还款方式：按月等额本息还款。贷款执行利率：贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮10%，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同执行利率按次年对应日调整方式进行调整。罚息计收标准：对未按时足额偿还的贷款本金在合同约定利率上加收50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。贷款发放和欠款情况：原告于2016年7月28日向被告李丽发放贷款1200000元。被告李丽自2019年7月15日起未依约归还贷款本息，截至2020年1月3日，被告李丽尚欠贷款本金1150863.62元、利息32451.89元、罚息181.67元、复利551.29元。抵押担保情况：被告李丽以其名下位于东莞市******************************的房产为案涉《个人购房借款及担保合同》项下债权提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、实现债权的律师费等。案涉抵押于2016年*月*日办理了商品房他项权登记证明。保证担保情况：中佳房地产公司提供连带责任保证，保证期间为合同生效之日起至借款人/抵押人持抵押物的房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证和房地产他项权证交由贷款人保管之日止；钟墅河提供连带责任保证，保证期间为借款合同履行期间届满后加两年，中佳房地产公司、钟墅河提供保证的保证范围均为贷款本金、利息、罚息、复息等，保证人均自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段的权利。其他：《个人购房借款及担保合同》约定未按合同约定按时还本或付息的，视为发生违约事件，原告有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，被告李丽未依约归还贷款本息，原告有权提前收回全部贷款，要求被告李丽清偿贷款本息，计收罚息、复利，并行使担保权利。关于欠款金额，有原告提交的证据予以证实，被告没有证据予以推翻，本院对原告的主张予以支持。案涉抵押意思表示真实，且已依法办理抵押登记，原告的抵押权依法设立，原告有权就案涉债权对抵押物拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。原告诉请被告钟墅河、中佳房地产公司承担保证责任，符合合同约定，本院予以支持。被告中佳房地产公司抗辩所提出的解除合同以及要求李丽承担赔偿责任等请求与本案诉请无关，本院已告知被告中佳房地产公司另案解决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李丽应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行清偿贷款本金1150863.62元以及利息、罚息、复利，截至2020年1月3日利息32451.89元、罚息181.67元、复利551.29元，后续利息按中国人民银行公布的贷款基准利率上浮10%计收，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同执行利率按次年对应日调整方式进行调整，后续罚息和复利分别对逾期本金、利息按照前述利息利率加收50%计至贷款本息偿还之日止；二、原告招商银行股份有限公司东莞分行对被告李丽名下位于东莞市******************************的房产享有抵押权，对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告钟墅河、东莞市中佳房地产开发有限公司连带清偿被告李丽第一判项的债务，被告钟墅河、东莞市中佳房地产开发有限公司承担保证责任后，有权依法向被告李丽追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费15456.44元、财产保全申请费5000元，合计20456.44元（原告招商银行股份有限公司东莞分行已预交），由被告李丽、钟墅河、东莞市中佳房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长 李 琼审判员 霍惠媚审判员 吴利琴二〇二〇年八月二十七日书记员 梁清霞尹许君