福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初3550号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵街**，统一社会信用代码91350303855461734J。 负责人：陈国殷，行长。 委托诉讼代理人：陈希，福建大涵律师事务所执业律师。 被告：林丽晖，女，1971年10月2日出生，汉族，住，住所地福建省莆田市城厢区/div> 原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行（以下简称农行涵江支行）与被告林丽晖信用卡纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农行涵江支行的委托诉讼代理人陈希到庭参加诉讼，林丽晖经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行涵江支行向本院提出诉讼请求：判令林丽晖偿还农行涵江支行信用卡透支款本金151999.25元及该款至还清之日止按领用合约约定计算的利息、违约金及其他费用（其中本金99999.25元自2019年11月24日起计算，本金52000元自2019年12月11日起计算；暂计至2020年8月17日止，利息、违约金及其他费用合计22752.86元）。事实与理由：2012年7月3日，林丽晖向农行涵江支行申领金穗贷记卡，签署并同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。上述领用合约第四条约定：1.对于非现金交易，乙方（即林丽晖，下同）在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金（滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%）。2.乙方超过甲方（即农行涵江支行，下同）批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。3.乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。4.本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。农行涵江支行于2012年7月27日向林丽晖发放了贷记卡。林丽晖刷卡消费后，自2019年11月24日起未能按期足额还款，截至2020年8月17日止，拖欠透支本金99999.25元，利息11419.33元，违约金5108.09元，其他费用2955.94元未还。2019年3月5日，林丽晖向农行涵江支行申领乐分易卡，签署并同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》。上述领用合约第四条约定：1.透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。2.对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。3.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。农行涵江支行于2019年3月5日向林丽晖发放了贷记卡，信用额度6万元。林丽晖刷卡消费后，自2019年12月11日起未能按期足额还款，截至2020年8月17日止，拖欠透支本金52000元，利息1381.11元，违约金448.39元，其他费用1440元未还。综上，林丽晖向农行涵江支行申领并使用贷记卡，但未按贷记卡领用合约的约定按时足额偿还贷记卡欠款，其行为已构成违约。故原告为维护自身合法权益，特具状贵院，望判如所请。 林丽晖未作答辩。 农行涵江支行围绕诉讼请求提交了证据。林丽晖未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。农行涵江支行提供的证据真实、合法，且具有关联性，可以作为定案的根据，本院予以采信，并对其诉讼主张的事实予以确认。 另查明，农行涵江支行依林丽晖的申请，先后向其发放了卡号为62×××83、62×××69的信用卡。62×××83信用卡项下的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第五条约定，乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方信用卡，有权从乙方在中国农业银行开立的存款账户中直接扣收或依法追索。62×××69信用卡项下的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第六条中约定，乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡，乙方分期付款未按期偿还的，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。 本院认为，林丽晖向农行涵江支行申领信用卡，参阅并同意遵守相关的章程、合约及细则，农行涵江支行经审查后核发信用卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。林丽晖作为信用卡领用人，在信用卡发生透支后，未能依照上述合约的规定还款，已构成违约，应依照合约的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。农行涵江支行要求林丽晖偿还两张信用卡透支本金共计151999.25元，合法有据，予以支持。 双方约定透支利息按日万分之五计收，违约金按照最低还款额未偿部分的5%支付，并对其他费用作出约定，上述约定的利息、违约金及其他费用总和超过农行涵江支行起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍，其超出的部分，本院不予支持。林丽晖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林丽晖应在本判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行卡号62×××83的信用卡欠款本金99999.25元及自2019年11月24日至还清之日止按2020年8月份一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息、违约金及其他费用； 二、林丽晖应在本判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行卡号62×××69的信用卡欠款本金52000元及自2019年12月11日起至还清之日止按2020年8月份一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息、违约金及其他费用。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3795元，减半收取计1897.5元，由林丽晖负担1712元，由中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行负担185.5元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 吴瑞雪 二〇二〇年九月二十四日 法官助理 肖剑楠 书 记 员 邹冰冰 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门