云南省弥勒市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)云2504民初3116号 原告：云南弥勒农村商业银行股份有限公司。住所地：弥勒市弥勒大道与二环南路交叉口。 法定代表人：曹继辉，该公司董事长。 委托诉讼代理人：武红林，云南湖泉律师事务所律师。代理权限：特别授权。 被告：张志东，男，1984年2月19日出生，汉族，农民，住弥勒市。 被告：黄永芳，女，1989年11月24日出生，汉族，农民，住弥勒市，现租住弥勒市。 原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司与被告张志东、黄永芳信用卡纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人武红林，被告张志东、黄永芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告及时向原告清偿自2019年1月25日起至2020年6月25日止的信用卡透支款本金14807.9元、利息1273.69元、违约金2410.87元，合计18492.46元；2.判令二被告向原告支付自2020年6月26日起至实际还清透支款之日止的利息（按未还款金额每日万分之五计算）和违约金（按月最低还款额未还部分5%计算，最低5元，最高500元，按月计收）；3.本案诉讼费用全部判决由二被告承担。事实和理由：原告系弥勒市农村信用合作联社改制的法人单位，经中国银监会云南监管局批准，原告开业的同时，原弥勒市农村信用合作联社自行终止，其债权债务均由原告承担。二被告系夫妻。2013年11月20日，被告张志东向弥勒市农村信用合作联社营业部申请办理消费额度为50000元的信用卡一张，经该营业部审核同意后，向该被告发放了消费额度为15000元的金碧贷记一张，卡号为62×××04，2015年6月25日，该被告申请办理挂失手续，卡号变更为622xxxx12。被告张志东于2019年1月25日发生第一笔欠款，截止2020年6月25日，该被告共欠原告信用卡透支款本金14807.9元、利息1273.69元、违约金2410.87元，合计18492.46元。期间，原告多次进行催收，该被告拒不履行还款义务。鉴于该笔欠款发生于夫妻关系存续期间，且用于家庭生活消费，应由二被告共同偿还。为维护合法权益特提起诉讼，请法院依法判决。 被告张志东对原告主张办理信用卡及欠款事实无异议，但提出未还款的原因是因为其经营的修理厂倒闭，欠款逾期时其曾多次与原告沟通分期还款，原告不同意。另，他与黄永芳已于2019年7月离婚，对于所欠款项他同意偿还，不应由二被告共同清偿。 被告黄永芳辩称：我与被告张志东原来是夫妻是事实，但2019年7月23日已经离婚，被告张志东如何办理信用卡我不清楚，且是在我不知晓的情况下消费的，原告主张由我与被告张志东一起偿还欠款我不同意。 原告为证实自己的主张和支持其诉讼请求，向本院提交以下证据材料： 1.营业执照、金融许可证、中国银监会云南监管局云银监复〔2016〕314号文件各1份复印件，法定代表人身份证复印件及身份证明书各1份，欲证实原告的注册登记信息及法定代表人身份信息，以及原弥勒市农村信用合作联社的债权债务由原告承担。 2.被告张志东的身份证、联网核对结果各1份复印件，持证人为张志东的结婚证复印件1份，欲证实被告张志东的基本身份信息及二被告系夫妻关系的事实。 3.金碧贷记卡（个人卡）申请表、领用合约，个人工资收入证明、机动车行驶证各1份复印件，欲证实被告张志东向原告申请办理信用卡，原告为该被告办理信用卡的事实。 4．《催款通知书》复印件、贷记卡交易明细各1份，欲证实被告张志东透支信用卡后，原告向其主张权利的事实；被告张志东刷卡消费情况及截止2020年6月25日的欠款情况。 5.2016年11月2日云南省农村信用社联合社网站公告，云南省农村信用社联合社云农信联〔2016〕546号文件、金碧贷记卡收费标准、金碧贷记卡章程及收费标准改版公告各1份复印件，欲证实原告通过网站公告发布金碧贷记卡章程及收费标准改版公告与被告协议约定收取违约金及收取标准的事实。 经质证，二被告对证据1、3、4、5无异议，对证据2的证明目的有异议，提出二被告现已离婚，不是夫妻关系。 二被告就其抗辩理由未提供证据材料。 经举证、质证并经本院审查，原告提交的证据1、3、4、5，来源合法、内容真实，各组证据之间相互印证，共同证明了原告欲证明的事实，予以采信。证据2，能证实二被告曾经系夫妻关系。由于被告现已离婚，不能证实二被告现为夫妻，部分采信。 本院经审理认定事实如下：二被告2012年4月17日登记结婚，2019年7月23日登记离婚。2013年11月20日，被告张志东向弥勒市农村信用合作联社申请办理消费额度为50000元的金碧贷记卡，弥勒市农村信用合作联社审核后，向该被告发放了消费额度为15000元的金碧贷记一张，卡号为62×××04，2015年6月25日，该被告申请办理挂失手续，卡号变更为622xxxx12。该被告签字表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓金碧贷记卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约的第三条利息与费用明确：“（一）乙方在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。乙方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方对乙方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利并从乙方账户中扣收，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。（二）乙方可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，甲方计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金。”该被告领用该贷记卡后，于2014年1月23日起进行刷卡消费，自2019年1月25日起发生欠款，截止2020年6月25日，共欠原告透支款本金14807.9元，因逾期还款和未按月偿还最低还款额，产生利息1273.69元、违约金2410.87元。原告催收未果提起诉讼。 另查明：经中国银监会云南监管局审核批复：“云南弥勒农村商业银行股份有限公司开业的同时，原弥勒市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南弥勒农村商业银行股份有限公司承担”；2016年11月2日云南省农村信用社联合社通过其网站公告发布了金碧贷记卡章程及收费标准改版公告。 本院认为：被告张志东向弥勒市农村信用合作联社申请办理金碧贷记卡，并愿意遵守领用合约的各项规则，弥勒市农村信用合作联社经审核后向其发放了贷记卡，双方已形成合同关系，该合同系双方的真实意思表示，系合法有效的，对双方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告张志东透支信用卡，依法应承担还款责任，其未按约定履行还款义务已构成违约，依法应按约定向原告偿还欠款本金，并支付相关利息和费用。原告主张截止2020年6月25日，该被告尚欠透支款本金14807.9元、利息1273.69元、违约金2410.87元，合计18492.46元，系依领用合约确定，有事实依据，本院予以确认。依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻共同意思表示的除外。”的规定，本案涉及的债务部分发生于二被告夫妻关系存续期间，被告黄永芳不认可该部分系夫妻共同债务，据被告张志东的刷卡记录记载，被告张志东的刷卡消费已超出家庭日常生活需要，且该被告陈述所欠债务为个人支出，原告未提供证据证明该债务用于二被告的夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻共同意思表示，原告以该债务属于夫妻共同债务为由主张权利，不予支持。故原告主张由二被告清偿透支款本金14807.9元、利息1273.69元、违约金2410.87元，合计18492.46元，并支付自2020年6月26日起至实际还清透支款之日止的利息、违约金（利息按未还款金额每日万分之五计算，违约金按月最低还款额未还部分5%计算，最低5元，最高500元，按月计收）的诉讼请求，本院支持由被告张志东予以清偿，被告黄永芳不承担该债务的清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、由被告张志东于判决生效之日起三日内一次性偿还尚欠原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司金碧贷记卡的透支款本金14807.9元、利息1273.69元、违约金2410.87元，合计18492.46元，并按领用合约约定支付自2020年4月26日起至实际还清透支款之日止的利息和违约金（利息按未还款金额每日万分之五计算，违约金按月最低还款额未还部分的5%计算，最低5元，最高500元，按月计收）； 二、驳回原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费262元，减半收取计131元，由被告张志东负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。 审判员  舒永丽 二〇二〇年九月二十五日 书记员  周 勤