河南省安阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫05民终4620号上诉人（原审被告）：王玲，女，1968年8月14日出生，汉族，住内黄县。被上诉人（原审原告）：招商银行股份有限公司安阳分行，住所地安阳市文峰区朝阳路与富泉街交叉口东南角。负责人：李卫，该行行长。委托诉讼代理人：李海红，河南鼎维律师事务所律师。原审被告：郭榕，女，1992年1月15日出生，汉族，住内黄县。原审被告：郭亚军，男，1963年8月9日出生，汉族，住内黄县。上诉人王玲，原审被告郭榕、原审被告郭亚军、与被上诉人招商银行股份有限公司安阳分行（以下简称招商银行安阳分行）金融借款合同纠纷一案，上诉人不服河南省安阳市文峰区人民法院（2020）豫0502民初2048号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人王玲上诉称，一审判决认定事实错误，多认定本金5555.55元，应予改判。被上诉人商银行安阳分行答辩称，原判认定事实清楚，请求维持原判。原告招商银行安阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭榕、郭亚军、王玲偿还原告借款1949549.14元，并自2018年11月29日起至付清借款本金之日止按约支付原告利息、罚息、复息；2.判令原告对被告郭榕、王玲抵押的抵押物［房产证号：内黄县房权证城字第××号、20××02号；土地证号：内城国用（2007）字第0154号、0155号；他项权证号：内房他证县城字第20140141号］享有优先受偿权；3.判令被告郭榕、郭亚军、王玲支付原告律师费；4.本案诉讼费用由被告负担。一审法院查明事实如下：2014年4月16日，招商银行安阳分行与郭榕签订个人授信协议一份，约定招商银行安阳分行向郭榕提供总额为2050000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2014年4月16日起至2024年4月16日止。王玲、郭亚军分别于2014年4月16日、2014年1月11日向原告出具共同还款承诺书，承诺为郭榕在个人授信协议项下的借款承担共同还款责任。2014年4月16日，招商银行安阳分行分别与郭榕、王玲签订个人授信最高额抵押合同，约定由郭榕、王玲分别用其位于内黄县县城向阳路西段北侧房产[房产证号：内黄县房权证城字第××号、20××01号，土地证号：内城国用（2007）第0154号、内城国用（2007）第0155号]为郭榕在授信协议项下的所有债务提供抵押担保，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。抵押担保范围包括抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。同日，双方办理了抵押登记，他项权证号：内房他证县城字第20140141号。2014年4月16日，王玲、郭亚军向招商银行安阳分行出具个人授信最高额不可撤销担保书一份，王玲、郭亚军自愿对郭榕在上述授信协议项下的所有债务提供连带责任保证担保，保证范围为向授信申请人提供的贷款本金余额之和最高限额为2050000元，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间自担保书生效之日起至授信协议项下每笔贷款的到期日另加两年，任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。担保书载明存在抵押或质押或其他保证时，原告有权直接向保证人追偿。2014年4月18日，招商银行安阳分行与郭榕签订个人贷款借款合同一份，约定郭榕向招商银行安阳分行借款2050000元，具体贷款金额以借款借据为准，期限为60个月，从2014年4月18日起至2019年4月18日止，具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮30%，即执行利率为贷款年利率8.32%，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，对未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，还款方式为自主月供、等额本金。同时约定，未按合同约定按时足额还本或付息的，构成违约，贷款人有权宣布合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。招商银行安阳分行于2014年4月23日向郭榕发放贷款2050000元，郭榕出具了借款借据，借据记载借款期限自2014年4月23日起至2019年4月23日止，贷款执行年利率为8.32%，借款用途为流动资金周转。借款后郭榕偿还借款本金922499.82元，支付部分利息，并于2018年12月21日发生逾期；2017年11月27日，招商银行安阳分行与郭榕签订个人贷款借款合同一份，约定郭榕向招商银行安阳分行借款500000元，期限为12个月，从2017年11月29日起至2018年11月29日止，贷款利率为固定利率，在基准利率基础上上浮80%，即执行利率为贷款年利率7.83%，还款方式为按月结息、到期还本，其他约定同上述合同约定。招商银行安阳分行于2017年11月29日向郭榕发放贷款500000元，郭榕出具了借款借据，借据记载借款期限自2017年11月29日起至2018年11月29日止，贷款执行年利率为7.83%。借款后郭榕偿还借款本金27951.04元，支付部分利息，并于2018年11月29日发生逾期；2018年9月20日，招商银行安阳分行与郭榕签订个人贷款借款合同一份，约定郭榕向招商银行安阳分行借款150000元，期限为12个月，从2018年9月20日起至2019年9月20日止，贷款利率为固定利率，在基准利率基础上上浮37%，即执行利率为贷款年利率5.9595%，还款方式为按月结息、到期还本，其他约定同上述合同约定。招商银行安阳分行于2018年9月21日向郭榕发放贷款150000元，郭榕出具了借款借据，借据记载借款期限自2018年9月21日起至2019年9月21日止，贷款执行年利率为5.9595%，借款用途为流动资金周转。借款后郭榕于2018年12月21日发生逾期并未偿还借款本息；2018年11月22日，招商银行安阳分行与郭榕签订个人贷款借款合同一份，约定郭榕向招商银行安阳分行借款200000元，期限为36个月，从2018年11月22日起至2021年11月22日止，贷款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮32%，即执行利率为贷款年利率6.27%，还款方式为等额本金，其他约定同上述合同约定。招商银行安阳分行于2018年11月26日向郭榕发放贷款200000元。郭榕出具了借款借据，借据记载借款期限自2018年11月26日起至2021年11月26日止，贷款执行年利率为6.27%，借款用途为流动资金周转。借款后郭榕于2019年1月21日发生逾期未偿还借款本息。现原告招商银行安阳分行要求郭榕、郭亚军、王玲偿还所欠借款本金1949549.14元及相应的利息、罚息、复息，并对抵押人提出相应的诉求。一审法院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告招商银行安阳分行与被告郭榕签订的个人授信协议、个人贷款借款合同、个人授信最高额抵押合同以及与被告王玲签订的个人授信最高额抵押合同不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同。郭亚军、王玲出具的个人授信最高额不可撤销担保书及共同还款承诺书系其真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，各方均应按照约定和承诺履行相关义务。招商银行安阳分行按合同约定履行了其发放贷款义务，郭榕、郭亚军、王玲未按约偿还借款本息，构成违约，郭榕、郭亚军、王玲应承担偿还借款本息的法律责任。原告要求郭榕、郭亚军、王玲偿还借款本金1949549.14元并按合同约定支付所欠利息、罚息、复息的诉讼请求以及要求对郭榕、王玲抵押的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。关于招商银行安阳分行所主张的律师费，因未提供相关证据，对该诉请不予支持。被告郭榕、郭亚军未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭榕、被告郭亚军、被告王玲于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司安阳分行借款本金1949549.14元，并按合同约定和中国人民银行规定支付自每笔借款逾期之日起至清偿完毕之日止所欠利息、罚息、复息（履行时扣除已支付的利息、罚息、复息）；二、对本判决第一项所确定的债权，原告招商银行股份有限公司安阳分行有权对拍卖、变卖被告郭榕、被告王玲抵押的位于内黄县县城向阳路西段北侧房产[房产证号：内黄县房权证城字第××号、20××01号，土地证号：内城国用（2007）第0154号、内城国用（2007）第0155号，他项权证号：内房他证县城字第20140141号]所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告招商银行股份有限公司安阳分行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取计11356.27元，原告招商银行股份有限公司安阳分行负担100元，被告郭榕、被告郭亚军、被告王玲共同负担11256.27元。二审查明事实与原审一致。二审认为，上诉人王玲上诉人称一审判决认定事实错误，多认定本金5555.55元，应予改判。经查一审法院根据被上诉人招商银行安阳分行提供的放款和还款明细，认定欠本金1949549.14元事实清楚，上诉人上诉理由没有事实依据，本院不予采纳。一审法院认定事实清楚，审判程序合法，判决结果并无不当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人王玲负担。本判决为终审判决。审判长  裴红卫审判员  李自强审判员  张建斌二〇二〇年九月二十八日书记员  魏雪冉