湖南省江永县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1125民初922号原告：湖南江永农村商业银行股份有限公司，组织机构代码32055692—1，住所地：湖南省江永县潇浦镇永明东路**。法定代表人：尹学龙，董事长。委托诉讼代理人：张连。特别授权代理。委托诉讼代理人：万江宁，湖南兆美律师事务所律师，一般授权代理。被告：何辉，男，汉族，1969年11月27日出生,住江永县。被告：唐莺，女，汉族，1976年3月29日出生，住长沙市天心区。委托诉讼代理人：谭晓东，湖南瑞盈律师事务所律师，特别授权代理。被告：何凡，男，汉族，1976年12月25日出生，住江永县，系被告何辉的弟弟。被告：欧阳少玲，女，瑶族，1980年12月7日出生，住址同上，系被告何凡的妻子。被告：何春志，男，汉族，1963年12月24日出生，住江永县。被告：周丽梅，女，汉族，1981年3月17日出生，住址同上，系被告何春志的妻子。原告湖南江永农村商业银行股份有限公司（以下称江永农商银行）与被告何辉、唐莺、何凡、欧阳少玲、何春志、周丽梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序审理，并于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告江永农商银行的委托诉讼代理人张连、万江宁，被告何辉、何凡，被告唐莺及其委托诉讼代理人谭晓东到庭参加诉讼，被告欧阳少玲、何春志、周丽梅经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江永农商银行向本院提出的诉讼请求：1、判令被告何辉、唐莺、何凡、欧阳少玲、何春志、周丽梅偿还原告所欠借款本金450万元及按合同约定计算至本息清偿日止的利息。2、判令原告的前述债务在拍卖、变卖被告抵押物所得款项享有优先受偿权。3、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由如下：2019年6月26日，被告何辉向原告源口支行分别借款200万元、250万元，合计450万元，最高额抵押贷款，到期日为2024年6月23日，借款月利率9％。这两笔贷款利息归还至2019年8月8日和2019年10月1日，截至2020年7月10日累计欠息346150元。被告何辉借款200万元的抵押物为：一、坐落于江永县潇浦镇千家峒水务局院内的**六间门面，编号分别是108、111、109、107、110、112，建筑面积分别为50.72㎡，50.71㎡，33.01㎡，43.49㎡，33.01㎡，43.49㎡，不动产权证号分别为湘（2019）江永不动产权证第0001696、1695、1697、1711、1713、1707号，所有权人为何辉、唐莺。二、坐落于江永县潇浦镇千家峒水务局院内的**103、104铺面，面积均为33.01㎡，不动产权证号分别为湘（2019）江永不动产权证第0001709、1710号，所有权人为何春志、周丽梅。被告何辉借款250万元的抵押物为：一、坐落于江永县，建筑面积分别为567.75㎡，不动产权证为湘（2019）江永不动产权证第00017141，所有权人为何凡、欧阳少玲。以上抵押物于2019年6月25日在江永县国土资源局办理了抵押登记，不动产登记证明分别为：湘（2019）江永县不动产证明第××号、第0001676号，抵押权人为原告。2019年6月24日，被告何辉、唐莺、何凡、欧阳少玲、何春志、周丽梅向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺以个人财产、家庭共同财产、夫妻共同财产为该笔借款本金、利息、违约金及实现债权的费用承担连带责任。合同签订放款后，被告未按合同约定履行还本付息义务，原告多次联系被告催收，被告均以无钱或其他理由拒绝还款，被告意见严重违约，原告未遂诉至法院。被告何辉辩称：办理的抵押贷款属实，愿意归还贷款本息，提供的抵押物足够偿还向贷款本息，目前因资金困难，愿意对抵押物处置变卖来归还借款本息，不应让其他担保人来承担连带还款责任。被告唐莺辩称，其不是本案的借款人，没有偿还贷款本息的法律义务，本案的借款系以抵押物共有人签字作抵押担保的，对于200万元的贷款本息愿意承担抵押担保责任，配合处置抵押物来偿还该贷款本息，但不应对450万元贷款本息承担连带清偿责任。主要事实和理由如下：2019年6月24日，原告与何辉分别签订的金额为450万元、200万元、250万元的三份《最高额借款合同》，同时与抵押担保人何辉、唐莺、何凡、欧阳少玲、何春志、周丽梅分别签订了三份担保限额为450万元、200万元、250万元的《最高额抵押合同》。被告何辉、唐莺、何凡、欧阳少玲、何春志、周丽梅虽承诺为450万元的《最高额借款合同》承担连带保证责任，但450万元的贷款合同、抵押合同并没有实际履行，实际履行的是贷款为200万元、250万元的《最高额借款合同》和《最高额抵押合同》，并分别办理了抵押登记，被告何辉、唐莺、何凡、欧阳少玲、何春志、周丽梅没有为何辉的200万元、250万元的贷款提供连带保证担保，不应承担连带保证责任。请求法庭驳回原告要求被告唐莺对450万元贷款本息承担连带保证责任的诉请。被告何凡辩称，其以自己名下的房子帮何辉抵押担保贷款250万元，最多处置抵押房产归还该借款，对何辉的贷款450万元不应该承担连带保证责任。被告欧阳少玲、何春志、周丽梅未到庭，亦未提交答辩意见和证据。原告江永农商银行为支持自己的诉讼主张，向本院提交被告身份证复印件、被告何凡与欧阳少玲的结婚证，被告何春志于周丽梅的结婚证，被告何辉与唐莺的离婚证，最高额借款合同（三份）、最高额抵押合同（三份）及抵押财产清单、房屋产权证、不动产登记证明（二份）、借款借据（二份），申请贷款面谈记录，经到庭被告质证度对其真实性均无异议，本院予以采信并在卷佐证，所证事实的关联性、合法性在说理部分予以阐述。原告提交的被告出具的共同还款承诺书，被告唐莺、何凡对真实性提出异议，认为共同还款承诺书是先签字后套打承担连带保证责任的内容，但未在规定的期限提交鉴定申请，本院依法对该证据予以采信。被告唐莺提交证据中的最高额借款合同（三份）、最高额抵押合同（三份）及抵押财产清单、房屋产权证、不动产登记证明（二份）、共同还款承诺书，系与原告提交的相同证据，本院依法确认真实性，所证事实的关联性、合法性在说理部分予以阐述。被告唐莺提交的何辉存款账户交易明细与原告提交的贷款借据相吻合，本院依法予以采信，认定何辉分别收到了原告发放贷款200万元、250万元的事实。根据当事人的陈述，结合庭审质证、认证的证据，本院确认定如下案件事实:2019年6月24日，被告何辉因承包工程需要资金与原告源口支行签订《最高额借款合同》，合同编号：41003-2019-00000076，合同约定：1、借款450万元。2、借款期限为60个月，从2019年6月24日至2024年6月23日，借款年利率9%，逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收50%确定。3、采用到期还本，按期结息方式进行还款，每月20日为还款付息日；4、违约情形：借款人（被告）未按约定用途使用借款，或借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项或未履行本合同项下任何其他义务，借款人构成违约。5、违约责任及处理措施（第十二条第三款第三项、第六项）：贷款人宣布本合同项下和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；借款到期（含宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收利息滞纳金。当日，被告何辉、唐莺、何凡、欧阳少玲、何春志、周丽梅为何辉该笔贷款450万元提供抵押担保，双方签订了《最高额抵押合同》。被告何辉、唐莺、何凡、欧阳少玲、何春志、周丽梅另向原告出具了《共同还款承诺书》，同意以个人财产、家庭共同财产、夫妻共同财产为该笔借款本金、利息、违约金及实现债权的费用承担连带责任保证。2019年6月24日，被告何辉与原告源口支行签订了合同编号为41003-2019-00000076-1，贷款金额为200万元的《最高额借款合同》，被告何辉、唐莺、何春志、周丽梅与原告签订了合同编号为41003-2019-00000076-1的《最高额抵押合同》，为该笔贷款200万元提供房产作为担保，担保财产如下：一、坐落于江永县潇浦镇千家峒水务局院内的**六间门面，编号分别是108、111、109、107、110、112，建筑面积分别为50.72㎡，50.71㎡，33.01㎡，43.49㎡，33.01㎡，43.49㎡，不动产权证号分别为湘（2019）江永不动产权证第0001696、1695、1697、1711、1713、1707号，所有权人为何辉、唐莺。二、坐落于江永县潇浦镇千家峒水务局院内的**103、104铺面，面积均为33.01㎡，不动产权证号分别为湘（2019）江永不动产权证第0001709、1710号，所有权人为何春志、周丽梅。2019年6月25日，双方在江永县国土资源局办理了抵押登记，不动产登记证明：湘（2019）江永县不动产证明第××号。2019年6月24日，被告何辉与原告源口支行签订了合同编号为41003-2019-00000076-2，贷款金额为250万元的《最高额借款合同》，被告何凡、欧阳少玲与原告签订了合同编号为41003-2019-00000076-2的《最高额抵押合同》，为该笔贷款250万元提供其名下的房产作为担保，担保财产如下：一、坐落于江永县，建筑面积分别为567.75㎡，不动产权证为湘（2019）江永不动产权证第00017141号，所有权人为何凡、欧阳少玲。2019年6月25日，在江永县国土资源局办理了抵押登记，不动产登记证明：湘（2019）江永县不动产证明第××号。合同签订后，原告于2019年6月26日分两次向被告何辉发放贷款200万元、250万元，合计450万元。放款后，被告何辉归还200万元贷款的利息至2019年8月8日，归还250万元贷款的利息至2019年10月1日，以后的利息未再归还，原告多次联系被告催收，被告均以无钱或其他理由拒绝还款，截至2020年7月10日这两笔贷款累计欠息346150元，原告催讨未果遂诉至本院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，涉案当事人之间签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》以及被告何辉、唐莺、何凡、欧阳少玲、何春志、周丽梅向原告出具《共同借款人承诺书》，均是当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规禁止性规定，合法有效，原、被告均应按照约定全面履行自己的义务。原告江永农商银行已按照合同约定向被告何辉发放贷款本金450万元，履行了放款义务，被告何辉未按合同约定按时足额偿还借款本息已构成违约，故对原告要求被告何辉归还借款本金450万元及利息的诉请，本院予以支持。被告唐莺认为其承担保证责任的450万元贷款合同没有实际履行，而只是分别履行了200万元、250万元的贷款合同，被告唐莺不应对何辉的该两笔贷款本息承担连带保证责任。本院认为，从原告与被告分别的签订的三份贷款合同以及相应的最高额抵押合同的形式和内容来看，贷款总额450万元、编号76该份贷款合同，与贷款额度200万元编号76-1以及贷款额度为250万元编号76-2的两份贷款合同，两者系总合同与分合同的关系，存在内容的一致性和关联性，可以认定双方选择从便于办理抵押登记和利于被告何辉偿还贷款的角度来履行总贷款450万元的合同，三份贷款合同具有整体一致性，被告唐莺承诺对被告何辉贷款450万元的本息承担连带责任，故应为履行贷款450万元合同而分别贷款200万元、250万元的本息承担连带保证责任。被告唐莺、何凡、欧阳少玲、何春志、周丽梅向原告出具《共同借款人承诺书》，自愿对被告何辉该笔借款本金、利息、违约金及实现债权的费用承担连带责任保证，不违反法律规定，故被告唐莺、何凡、欧阳少玲、何春志、周丽梅对被告何辉的贷款450万元以及相关上述费用承担连带责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定“本法所称抵押,是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，原告主张对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。同时，原告实现债权时应遵循《物权法》第一百七十六条的规定。被告欧阳少玲、何春志、周丽梅经本院传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃实体权益的抗辩。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何辉于本判决生效之日起十日内向原告湖南江永农村商业银行股份有限公司归还借款本金450万元，支付截至2020年7月10日的欠息346150元，并按年利率9%支付自2020年7月11日计算至本息清偿之日止的利息；二、被告唐莺、何凡、欧阳少玲、何春志、周丽梅对被告何辉的上述第一项债务承担连带清偿责任。三、原告湖南江永农村商业银行股份有限公司就上述第一项债权中的200万元贷款本息对被告何辉、唐莺、何春志、周丽梅分别提供的抵押物［不动产登记证明：湘（2019）江永县不动产证明第××号］在拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权；四、原告湖南江永农村商业银行股份有限公司就上述第一项债权中的250万元贷款本息对被告何凡、欧阳少玲提供的抵押物［不动产登记证明：湘（2019）江永县不动产证明第××号］在拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费42800元，减半收取21400元，财产保全费5000元，由被告何辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  蒋公查二〇二〇年九月十八日法官助理谭飞书记员欧阳佳附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。