河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1391民初2337号原告：中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司，住所地南阳市工业路**，统一社会信用代码91411300X1464531X1(1-1)。负责人:吴文光，任公司经理职务。委托诉讼代理人:吴付才、刘振良，河南鼎新律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告:时英太，男，汉族，1963年9月16日出生,住南阳市。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司与被告时英太保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司（以下简称人保公司）委托诉讼代理人吴付才、刘振良到庭参加诉讼，被告时英太经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1.被告偿还原告代偿款人民币67912.54元，支付逾期保费4777.56元，被告以代偿款及逾期保费为基数，按千分之一自2017年11月28日起至实际支付之日止的违约金（暂计算至2020年7月15日共960天为69782.5元）。以上费用合计142472.6元；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年5月8日，被告时英太与中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行签订《个人担保借款合同》，借款72000元用于日常生活消费，借款期限为36个月，还款方式为等额本息还款，贷款于2017年5月8日发放。为保证借款合同项下的贷款归还，被告在原告处投保了“个人信用贷款保证保险”，保单编号为PBBR201741130000000221，起保日期为2017年5月8日，保费分36个月缴纳完毕，每月保费1194.39元。被告正常缴纳保费及还款付息至2017年8月8日，后因被告自2017年9月8日起逾期80日未偿还借款，中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行遂依保单约定于2017年11月27日由原告代被告向银行偿还了借款本息共67912.54元，中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行于2017年11月28日收到上述借款本息并出具“代偿债务确认书”。被告自2017年6月8日起至2017年8月8日正常缴纳保险费3个月，正常偿还贷款3个月。根据“个人信用贷款保证保险”约定，被告的行为构成严重违约，被告除应偿还原告垫付的款项67912.54元外，还应向原告支付所欠保险及违约金。根据被告与农行南阳高新技术开发区支行签订的《个人担保借款合同》第八条、第九条之规定，被告拒不归还借款的行为已构成违约。被告时英太未提交书面答辩意见。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司围绕诉讼请求依法提交了证据。第一组证据为原告营业执照、公司证明、原告负责人身份证，证明原告及其负责人身份信息；第二组证据为被告身份证、补充信息、工作单位营业执照，证明被告身份信息、工作单位信息；第三组证据为保证保险条款、投保单、保险单、投保人声明书、资金使用说明书，证明被告投保情况，保险期间为自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，实际期限为从2017年5月8日至2017年11月28日，保险费按月收取，每月1194.39元，收取方式为银行从被告账户中扣取并代为转账；第四组证据为中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同，证明被告在银行贷款情况，借款期限为36个月，借款发放日期为2017年5月8日；第五组证据为中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行出具的代偿债务确认书、代偿债务通知书、交易明细清单，证明原告已代被告偿还借款本息，被告自2017年6月8日至2017年8月8日正常还款付息及缴纳保费，正常还款3个月，还欠下33个月保费。被告时英太未提交证据。本院认为，原告提交的证据来源合法，内容客观真实与本案的待证事实有关联，本院予以确认并在卷佐证，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：017年4月28日，被告时英太向原告出具《个人信用贷款保证保险投保人声明书》，载明：“本人所填报的《投保单》、《个人征信报告查询授权委托书》、《资金使用说明书》等所有信息真实，且均是本人签名。本人已明确知悉个人信用贷款保证保险所有费用标准及手续以及贵司关于提前结清退保、理赔退保的相关政策等。”2017年5月3日，被告时英太在中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司处投保个人信用贷款保证保险。原告向被告签发保险单号为PBBR201741130000000221的《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单约定投保人为时英太，被保险人为中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行，保险金额为79619.3元；贷款金额为72000元；保险费为42998.04元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费缴纳方式为每月按时交纳，费率为1.5001%（月），每月保险费为1194.39元，赔偿等待期为80天。保险单约定（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔产生的其他费用。2017年5月8日，被告与中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行签订《个人担保借款合同》，合同约定：“贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，本合同项下贷款的用途为日常生活消费，贷款金额为72000元整，贷款期限为36个月，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名时英太，账号，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。借款发放后，被告仅支付了3个月贷款本息及保费。贷款逾期后，2017年11月28日，原告代被告向中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行清偿本息67912.54元，中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行向原告出具《代偿债务确认书》，确认：贵公司个人信用贷款保证保险单号PBBR201741130000000221的保险单承保的时英太于2017年5月8日与我行签订的《个人贷款合同》项下的未偿还贷款本息（即贵公司代偿款）67912.54元已于2017年11月28日收到。兹证明上述贷款已结清，且本行同意接受上述赔款，已解决上述保单项下的全部索赔。本院认为，原、被告签订保险合同后，被告又与中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行签订贷款合同，意思表示均真实，其内容均不违反法律禁止性规定，上述合同自签订之日起即具有法律效力。被告未能按照贷款合同约定向中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行偿还全部贷款，原告依照保险合同约定代被告向中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行偿还贷款本息67912.54元，现原告向被告追偿其垫付的理赔款67912.54元，符合原、被告之间保险合同的约定及相关法律规定，理由正当，本院予以支持。关于逾期保费，被告逾期还款之日（即2017年8月9日）起，至2017年11月28日人保公司理赔之日，被告尚欠111天保费未缴纳，该期间的保险费合计为4419.24元，系原、被告合同约定的支付条件，本院予以支持。原告请求的其他保费，本院不予支持。原告请求被告向其支付违约金，因合同约定违约金过高，在考虑到逾期保费得到支持的情况下，结合原告的实际损失，本院酌定以理赔款为基数，即67912.54元，从2017年11月28日原告理赔之日起计付违约金至款付清之日止（2019年8月20日之前按中国人民银行同期同类贷款基准利率为计算标准；2019年8月20日之后按中国人民银行全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为计算标准）。被告时英太无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据材料，系其对自身所享诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告时英太于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司支付理赔款67912.54元、保险费4419.24及违约金。违约金以67912.54元为基数，从2017年11月28日原告理赔之日起计付至欠款付清之日止。【2019年8月19日之前按中国人民银行同期同类贷款基准利率为计算标准；2019年8月20日之后按中国人民银行全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为计算标准】如果被告未按判决书指定期限履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3150元，减半收取1575元，由原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司承担575元，被告时英太承担1000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  肖新征二〇二〇年九月十一日书记员  尹 鑫