河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初4942号原告：中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行，住所地：郑州市郑东新区商都路**（商都路与黄河路交叉口东南角）。负责人：李宝，行长。委托诉讼代理人：丁志强，该银行员工。委托诉讼代理人：王磊，北京德和衡（郑州）律师事务所律师。被告：李辉，男，1983年1月1日出生，汉族，住郑州市经济技术开发区。被告：李方，女，1983年5月18日出生，汉族，住郑州市。被告：河南坤宇置业有限公司，，住所地：新郑市新村镇中兴大道南侧法定代表人：李辉。原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行（以下简称工商银行商都路支行）与被告李辉、李方、河南坤宇置业有限公司（以下简称坤宇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行商都路支行的委托诉讼代理人王磊到庭参加诉讼。被告李辉、李方、坤宇公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行商都路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李辉、李方偿还贷款本金742585.17元、积欠利息27162.18元（暂计至2020年3月21日），及自2020年3月22日起至贷款本息结清之日利息（包括罚息、复利等，按《个人购房借款/担保合同》的约定计算），律师费37129元；2.判令被告坤宇公司对上述债务承担连带保证责任；3.判令原告对被告李辉名下位于新郑市新村镇中兴大道南侧瑞安路西侧8幢1单元1-2层110号的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款有优先受偿权；5.本案诉讼费用被告承担。诉讼过程中，工商银行商都路支行变更第1项诉讼请求为：判令被告李辉、李方偿还贷款本金742585.17元、积欠利息47024.83元（暂计至2020年8月2日），及自2020年8月3日起至贷款本息结清之日利息（包括罚息、复利等，按《个人购房借款/担保合同》的约定计算），律师费37129元。事实和理由：原告与被告李辉于2014年2月18日签订一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告李辉作为借款人向原告申请贷款136万元用于个人购置商品房，贷款期限自2014年2月18日至2024年2月18日（120个月），实际放款日与到期日以借据为准，由被告李辉按月等额本息还款。为担保该债权，被告李辉以其名下位于新郑市新村镇中兴大道南侧瑞安路西侧8幢1单元1-2层110号房屋提供抵押，并在郑州市房管局办理了预购商品房抵押登记（证明号：1407003148）。合同签订后，原告于2014年4月2日依约发放了贷款。合同履行过程中，被告未按约定按时足额偿还贷款本息，构成严重违约，符合合同约定的提前收回全部贷款本息的条件。被告李辉已签署送达地址确认书。被告李方作为被告李辉的配偶，其在“个人住房贷款申请表”上签字，明知购买商铺用于共同经营，认可贷款作为夫妻共同债务，应当承担还款责任。被告坤宇公司作为连带责任保证人，应当按照合同约定承担连带还款责任。根据借款合同约定，原告为实现债权所产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。为维护原告合法权益，故诉至法院。李辉、李方、坤宇公司缺席，未做答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月10日，李辉、李方（二人系夫妻关系）向工商银行申请贷款。同日，李辉签署《同意抵押声明》，载明其向工商银行商都路支行贷款136万元，同意以自己名下房产为上述借款提供抵押担保；李方签署《配偶同意抵押声明》，载明其对李辉向工商银行商都路支行贷款136万元知晓，同意以李辉名下房产为上述借款提供抵押担保。2014年2月18日,工商银行商都路支行（贷款人）与李辉（借款人、抵押人）、坤宇公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款136万元，用于购买位于新郑市新村镇中兴大道南侧瑞安路西侧8幢1单元1-2层110号的房屋；2.本合同项下贷款期限为120个月，自2014年2月18日起至2024年2月18日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；3.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%；3.还款方式为按月等额本息还款法；4.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；5.抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于新郑市新村镇中兴大道南侧瑞安路西侧8幢1单元1-2层110号的房屋，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；6.保证人承担阶段性连带责任保证，正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人的保证责任免除；7.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；8.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人、抵押人双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；9.贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同签订后，工商银行商都路支行于2014年4月2日将贷款136万元发放至李辉账户，个人借款凭证显示执行利率为7.86%。2014年3月18日，案涉房屋办理了预购商品房抵押权登记证明。截至工商银行商都路支行起诉时，李辉已累计超过六次未足额按时偿还贷款本息。截至2020年8月2日，李辉尚欠工商银行商都路支行贷款本金742585.17元、积欠利息47024.83元。工商银行商都路支行为实现债权，委托北京德和衡（郑州）律师事务所律师代为处理本案所涉法律事务,双方签订了《委托代理协议》,北京德和衡（郑州）律师事务所律师出具了金额为37129元的增值税发票。本院认为，原告与被告李辉签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照合同的约定履行义务。原告依约发放贷款后，被告李辉亦应按照约定按时足额向原告偿还贷款。至原告起诉时，被告李辉已经累计六次以上逾期还款，按照合同约定，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求被告李辉提前清偿全部贷款本金，以及所产生的利息（含罚息、复利）。根据本院查明的事实可以确认，截至2020年8月2日，被告李辉尚欠原告贷款本金742585.17元、利息47024.83元未偿还，故原告要求被告李辉偿还上述贷款本息，以及之后贷款利息（含利息、罚息），证据充分，理由正当，本院予以支持。原告主张的律师费37129元，属于实现债权的费用，且在合同中约定由被告李辉承担，本院予以支持。上述借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且被告李方与被告李辉共同申请贷款，并出具《配偶同意抵押声明》，故上述贷款属于二被告夫妻共同债务，二被告应共同偿还。涉案房屋未办理抵押权登记，原告亦未取得房屋他项权证书，其抵押权并未正式设立，故原告请求对涉案房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法无据，本院不予支持。涉案房屋未办理正式抵押权登记，被告坤宇公司连带保证责任免除的条件尚未满足，故原告请求被告坤宇公司对被告李辉的上述债务承担连带清偿责任，证据充分，理由正当，本院予以支持。被告坤宇公司承担上述保证责任后，有权向被告李辉追偿。被告李辉、李方、坤宇公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，由此产生的不利后果，由二被告自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李辉、李方于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行贷款本金742585.17元、利息47024.83元（截至2020年8月2日），并按照《个人购房借款/担保合同》约定支付自2020年8月3日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息及复利；二、被告李辉、李方于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行律师费37129元；三、被告河南坤宇置业有限公司对被告李辉、李方的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11869元，减半收取计5935元，由被告李辉、李方负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  宋文梅二〇二〇年九月二日法官助理谢其进书记员黄龙