河南省商丘市睢阳区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1403民初4563号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市郊区支行，住所地商丘市睢阳区神火大道西侧。负责人宋纪东，职务行长。委托诉讼代理人陈萌，河南梁园律师事务所律师。被告董志刚，男，回族，1971年5月28日出生，住河南省商丘市睢阳区。委托代理人孔玉，系董志刚之妻。被告孔玉，女，回族，1969年3月17日出生，住河南省商丘市睢阳区，系董志刚之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市郊区支行（以下简称商丘邮政银行郊区支行）诉被告董志刚、孔玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法向原、被告送达了受理案件通知书、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等相关法律文书，并依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人陈萌，被告董志刚的委托代理人孔玉及被告孔玉到庭参加了诉讼，本案现己审理终结。原告商丘邮政银行郊区支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告董志刚、孔玉之间于2019年1月9日签订的《小额贷款额度借款合同》。2、判决二被告立即归还借款本金595650.64元及利息、罚息5454.17元（计算至2020年6月4日，自2020年6月5日起至欠款实际偿还完毕之日止的利息、复利、罚息按年利率9.2625%计收借款全部还清之日）、违约金63000元。3、依法实现抵押权，处分抵押财产并优先受偿。4、本案诉讼费、保全费及原告律师费用由被告承担。事实与理由：原告与被告董志刚、孔玉之间于2019年1月9日签订了一份《小额贷款额度借款合同》，约定原告向二被告授信额度金额为63万元的借款，额度存续期最长为120个月，逾期罚息为正常贷款利率的基础上加收30%，还款方式为阶段性等额本息，违约金为合同总金额的10%。同时原告与二被告于2019年1月9日签订了一份《小额贷款最高额担保合同》，约定被告董志刚、孔玉以其名下共有的位于商丘市睢阳区××路东侧方××路南侧美景天城1#楼2单元3层东户（房产证号：商丘市房权证（2010）字第0067459号）房产作抵押，为涉案借款提供抵押担保，并配合原告办理了不动产抵押登记（不动产登记证：豫2019商丘市不动产证明第0002499号）。原告分别于2019年1月18日、2019年1月22日向被告董志刚、孔玉实际发放贷款48万元、15万元，而被告并未按照合同约定按时向原告偿还贷款，其行为符合《小额贷款额度借款合同》中第四十九条之规定，已构成违约，原告有权依据合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部未还贷款及产生的利息、罚息及其他费用。原告多次催促被告还款，但被告却一直不履行还款义务，现向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告孔玉、董志刚答辩称：愿意每月按银行签订的合同还款。原告商丘邮政银行郊区支行向本院提交的证据有：第一组证据：被告董志刚、孔玉的身份证复印件，以此证明被告董志刚、孔玉是本案适格的被告。第二组证据：1、《个人购房/购车借款及担保合同》，以此证明双方存在借款关系。2、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手写）借据各两份，证明原告分别于2019年1月18日、2019年1月22日向被告董志刚、孔玉发放贷款48万元、15万元，以此证明原告向被告支付了借款的事实。第三组证据：《小额贷款最高额抵押合同》复印件一份、房产证及不动产登记证复印件各一份，证明被告董志刚、孔玉以其名下共有的位于商丘市睢阳区××路东侧方××路南侧美景天城1#楼2单元3层东户（房产证号：商丘市房权证（2010）字第0067459号）房产作抵押，为涉案借款提供抵押担保，并配合原告办理了不动产抵押登记（不动产登记证：豫2019商丘市不动产证明第0002499号）。被告没有向法庭提供证据。被告对原告提供的证据质证认为，按银行签的协议已经还清了，该拿的费用也全部结清了。本院对原告提供的证据作如下分析认定：原告提供证据1、2、3形式合法，来源合法，客观真实，与本案事实有关联，能够证明本案事实，本院予以采信。经审理查明：2019年1月9日原告与被告董志刚、孔玉之间签订一份《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告董志刚、孔玉授信额度金额为63万元的借款，额度存续期最长为120个月，逾期罚息为正常贷款利率的的基础上加收30%，还款方式为阶段性等额本息，违约金为合同总金额的10%。原告与被告董志刚、孔玉于2019年1月9日签订了一份《小额贷款最高额担保合同》，约定被告董志刚、孔玉以其名下共有的位于商丘市睢阳区××路东侧方××路南侧美景天城1#楼2单元3层东户（房产证号：商丘市房权证2010字第××号）房产作抵押，为涉案借款提供抵押担保，并配合原告办理了不动产抵押登记（不动产登记证明：豫2019商丘市不动产证明第0002499号）。原告分别于2019年1月18日、2019年1月22日向被告董志刚、孔玉实际发放贷款48万元、15万元，借款期限均为60个月，年利率为年息7.125%，逾期利率为年息9.2625%，还款方式为阶段性等额本息，借款用途为进烟酒副食。截止到2020年6月4日，被告董志刚、孔玉下欠原告本金595650.64元及利息、罚息5454.17元。被告董志刚、孔玉系夫妻关系。本院认为，原告商丘邮政银行郊区支行和被告董志刚、孔玉签订的借款合同、抵押合同，均为合同双方的真实意思表示，为有效合同。原告依约向被告支付了借款。双方借贷关系成立。合同对双方均有约束力，被告董志刚、孔玉偿还部分借款及利息，尚欠部分借款及利息未依约偿还已构成违约，应承担违约责任。被告董志刚、孔玉应当偿还剩余贷款595650.64元未按期归还，因此原告要求被告董志刚、孔玉偿还原告借款本金的诉请本院予以支持。按照双方《小额贷款额度借款合同》的约定，被告未按合同约定日期全部偿本金款及利息，罚息按年利率9.2625%计收，因被告董志刚、孔玉违约，原告的诉讼请求应予支持。原告要求违约金的诉讼请求，因已支付了违约罚息，不应再予以支持。被告董志刚、孔玉以其名下共有的位于商丘市睢阳区××路东侧方××路南侧美景天城1#楼2单元3层东户（房产证号：商丘市房权证（2010）字第0067459号）房产作抵押，为涉案借款提供抵押担保，并配合原告办理了不动产抵押登记（不动产登记证明：豫（2019）商丘市不动产证明第0002499号），因被告董志刚、孔玉未按约定履行合同义务，原告对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款有优先受偿的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四岁之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市郊区支行与被告董志刚、孔玉之间于2019年1月9日签订的《小额贷款额度借款合同》；二、被告董志刚、孔玉归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市郊区支行借款本金595650.64元及利息、罚息5454.17元（计算至2020年6月4日，自2020年6月5日起至欠款实际偿还完毕之日止的利息、罚息按年利率9.2625%计收至借款全部还清之日），于判决生效后十日内履行；三、被告董志刚、孔玉支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市郊区支行违约金63000元，于本判决生效之日起十日内履行完毕。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市郊区支行对被告董志刚、孔玉名下共有的位于商丘市睢阳区文庙路东侧方域路南侧美景天城1#楼2单元3层东户的房产（产证号为商丘市房权证2010字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市郊区支行的其它诉讼请求。案件受理费5221元，由被告董志刚、孔玉负担。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，应自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  聂齐玉二〇二〇年九月十八日书记员  张亚新