江苏省盐城市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏09民终3433号上诉人（第三人）：蔡艳平（系董梁之前妻），女，1984年1月15日生，住阜宁县。被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，统一社会信用代码91320902674401302F，住所地盐城市盐南高新区新都街道世纪大道5号盐城金融城1幢104室。负责人：庄号召，该分行行长。委托诉讼代理人：韦乃华，江苏金链子律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘晓峰，该分行职工。原审被告：董梁，男，1985年12月15日生，汉族，住盐城市亭湖区。原审被告：徐秀玲（系董梁之母），女，1964年8月17日生，住址同上。原审被告：江苏嘉凡科技有限公司，统一社会信用代码91320913MA1NARKY3H，住所地盐城市盐南高新区新都街道解放南路康乐大厦403-803室。法定代表人：徐秀玲，该公司执行董事兼总经理。原审被告：盐城栋梁通信有限公司，统一社会信用代码91320902MA1MN63BXN，住所地盐城市东关东巷9号1幢123室。法定代表人：徐秀玲，该公司执行董事兼总经理。上诉人蔡艳平因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行（以下简称邮储银行盐城分行）及原审被告董梁、徐秀玲、江苏嘉凡科技有限公司（以下简称嘉凡公司）、盐城栋梁通信有限公司（以下简称栋梁公司）金融借款合同纠纷一案，不服盐城经济技术开发区人民法院（2020）苏0991民初340号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月21日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。蔡艳平上诉请求：撤销一审判决第四、五项判决，依法改判邮储银行盐城分行与董梁之间的抵押行为无效或发回重审；本案诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：位于盐城市的房屋虽登记在董梁和徐秀玲名下，但徐秀玲与董金森于2011年9月2日协议离婚时，协议约定以上房产归董梁所有。蔡艳平与董梁于2008年6月25日登记结婚，2016年10月10日协议离婚，约定将位于盐城市的房产归蔡艳平所有，且徐秀玲对此知情并表示同意，并由蔡艳平及两名未成年子女独自居住至今。2018年9月3日，在蔡艳平不知情的情况下，董梁和徐秀玲擅自将该房产抵押给邮储银行盐城分行，借款人民币100万元，直至本案诉讼，蔡艳平才得知房产被抵押的事实。董梁和徐秀玲明知所抵押的房产已归蔡艳平所有，在蔡艳平不知情的情况下，擅自将无权处分的房产用于抵押借款，属无权处分，应认定抵押无效。本案被上诉人作为金融机构应当在办理抵押登记过程中尽到充分审查义务，理应对所抵押的房产进行必要的调查，查明所抵押的房产的真实权利状态，是否存在抵押无效的倾向，而本案被上诉人作为抵押权人因其自身的过错，未尽充分审查义务，导致抵押人无权抵押的情况下作出了抵押，其抵押权不应得到法律保护。上诉人曾多次要求董梁及其父母办理变更登记，均因董梁及其父母的托词而未能办理。董梁与上诉人离婚后已经搬离案涉房屋，该房屋一直由上诉人占有并使用。董梁及其父母于2017年9月7日办理变更登记，明显违法，系无效民事行为。因此，一审判决认定事实错误，导致适用法律错误。综上，请求二审法院依法支持上诉人的上诉请求。邮储银行盐城分行辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法。上诉人的上诉请求没有事实和法律依据，请求二审法院依法驳回上诉人的上诉请求。邮储银行盐城分行向一审法院起诉请求：1、判令被告董梁偿还截至2019年12月23日的借款本金100万元、利息7675.33元、罚息18348.80元，合计1026024.13元，并承担从2019年12月24日起至实际清偿之日止以100万元为本金按借款合同约定的利率标准计算的利息、罚息；2、判令被告董梁承担原告为催要借款增加的律师代理费用34076元；3、判令被告徐秀玲、嘉凡公司、栋梁公司对被告董梁的上述偿还义务承担连带清偿责任；4、请求对被告董梁、徐秀玲提供的位于盐城市的抵押房屋拍卖、变卖所得价款在抵押合同约定的范围内优先受偿；5、判令四被告共同承担本案的诉讼费用。一审法院认定事实：2018年8月20日，被告董梁向原告邮储银行盐城分行出具《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》（以下简称“申请表”）一份，载明（摘要）：借款申请人为董梁；申请种类为额度授信，金额100万元，期限60月，贷款主要用途为通信工程垫资，申请还款方式为按月付息到期一次性还本；主担保方式为抵押，抵押物所在地为中茵海华广场19-705室。《申请表》声明与承诺一栏载明：“1、本人是借款人，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵（质）押物抵（质）押；2、以上本人填写资料完全属实，本人愿意承担由此产生的一切法律责任。3、银行可以就本人或家庭的收入、财产状况、本人从业经历及信用记录进行调查。无论银行是否贷款，银行均有权保留此申请书。”该份《申请表》中还载明董梁投资的被告嘉凡公司的相关信息。董梁在声明与承诺一栏借款人处签名。同日，被告董梁、徐秀玲分别向邮储银行盐城分行出具《送达地址确认书》，均向该行确认中茵海华广场19-705室为其所有法律文书送达地点，并表明：“如上述送达地点发生变化，我方应在3日内到贵行重新签订新地址确认书，如我方没有在变化之日起的3日内到贵行重新签订新地址确认书的，上述地址即视为我方确认的送达地。贵行或法院按上述地址送达法律文书，视为我方已接收。”2018年9月3日，贷款人（甲方）邮储银行盐城分行与借款人（乙方）董梁签订编号为32017180218097259004的《小额贷款额度借款合同》一份，约定（摘要）：第一部分通用条款。第七条，申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度支用借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定。第十二条，贷款利率、罚息利率和计息。12.1贷款利率，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。12.2罚息利率。12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。第四十九条，发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。第五十四条，乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；54.8以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费某）。第二部分，专属条款。第二条，授信额度。本合同项下授信额度金额为人民币壹佰万元整。第三条，额度期限。3.1额度存续期最长为72个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第五条，担保。本合同项下的担保措施包括：抵押担保。董梁在乙方处签名、捺印。同日，债权人（甲方）邮储银行盐城分行与保证人（乙方）徐秀玲签订编号为32017180218097259004的《小额贷款最高额保证合同（适用于自然人）》一份，合同约定（摘要）：第一部分，通用条款。第三条，保证范围。乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证担保，主合同的定义见本合同专属条款第二条。本合同担保的范围见本合同专属条款第三条。只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任。第四条，保证方式。本合同所设立的保证为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任。第五条，保证责任。5.1甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任。第六条，保证期间。自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。第二部分，专属条款。第二条，主合同。董梁（以下简称“债务人”）与甲方于2018年9月3日签订的编号为32017180218097259004的小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”。第三条，保证范围。3.1主合同项下债务本金为人民币（大写）壹佰万元整，（小写）1000000元。3.2本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费某）的100%。3.3本合同项下担保债权确定的期间为2018年9月3日至2024年9月3日。徐秀玲在乙方处签名、捺印。同日，债权人（甲方）邮储银行盐城分行分别与保证人（乙方）嘉凡公司、栋梁公司签订编号为32017180218097259004-1、32017180218097259004-2的《小额贷款最高额保证合同（适用于法人）》一份，合同均约定（摘要）：第一部分，通用条款。第三条，保证范围。乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证担保，主合同的定义见本合同专属条款第二条。本合同担保的范围见本合同专属条款第三条。只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任。第四条，保证方式。本合同所设立的保证为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任。第五条，保证责任。5.1甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任。第六条，保证期间。自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。第九条，声明与承诺。9.1乙方具有保证能力，已按法律法规和公司章程规定取得本合同担保所需要的授权或决议，该授权或决议用以批准乙方为主合同债权提供担保，且签署本合同的人士系乙方的有效授权代表，经其签署的本合同对乙方具有约束力。第二部分，专属条款。第二条，主合同。董梁（以下简称“债务人”）与甲方于2018年9月3日签订的编号为32017180218097259004的小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”。第三条，保证范围。3.1主合同项下债务本金为人民币（大写）壹佰万元整，（小写）1000000元。3.2本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费某）的100%。3.3本合同项下担保债权确定的期间为2018年9月3日至2024年9月3日。嘉凡公司、栋梁公司及其共同的法定代表人董梁（时任）分别在乙方处加盖公章、签名捺印。另，嘉凡公司曾于2018年8月27日向邮储银行盐城分行出具《企业保证函》一份，载明（摘要）：兹有董梁先生（身份证号）为本企业实际控制人，拟向某申请授信金额为人民币100万元整的商务贷款。本企业承诺为该授信额度（贷款）提供连带责任保证；承担保证责任的范围为董梁先生根据借款合同约定应向某偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期间为该商务贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，贵行与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。本企业于2018年8月27日召开股东会（或就以上事项组织股东进行会签），以符合法律法规和公司章程规定的方式通过上述保证事项，本次担保合法有效。董梁、徐秀玲在股东一栏签名，嘉凡公司在保证人处加盖公章，董梁在法定代表人处签名。同日，债权人（甲方）邮储银行盐城分行与抵押人（乙方）董梁签订编号为32017180318098114116的《小额贷款最高额抵押合同》一份，合同约定（摘要）：第一部分，通用条款。第二条，乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额抵押担保，主合同的定义及担保债权最高额见本合同专属条款第二条。只要主合同项下债务为完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任。第三条，乙方以抵押物全部价值担保甲方如下债权：3.1本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；3.2因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费某）。第六条，乙方以本合同附件“抵押财产清单”所列至财产设定抵押。本合同项下抵押财产清单见附件。第二部分，专属条款。第二条，主合同及担保债权最高额。2.1董梁（以下简称“债务人”）与甲方于2018年9月3日签订的编号为32017180218097259004的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”。2.2主合同项下债务本金为人民币（大写）壹佰万元整，（小写）1000000元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用。本合同项下担保债权确定的期间为2018年9月3日至2024年9月3日。董梁在抵押人处签名、捺印，徐秀玲在共有人处签名、捺印。该份合同后附《抵押财产清单》载明的房屋处所位于中茵海华广场19-705室，权利人为董梁，面积为138.68㎡，抵押财产的价值1595000元。其后，董梁、徐秀玲就合同约定的抵押事项进行了他项权登记，苏（2018）盐城市不动产证明第0085429号《不动产登记证明》载明（摘要）：原不动产权证号为苏（2017）盐城市不动产权第0070508号；房屋面积为138.68㎡；债权确定时间为2018年9月3日至2024年9月3日；担保范围详见抵押合同。2018年9月20日，董梁向邮储银行盐城分行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，载明：借款人姓名董梁，放款账号户名董梁，放款账号62×××87，借款金额人民币壹佰万元整，借款期限12月（从2018年9月20日至2019年9月20日），年利率6.09%，借款用途进购设备，还款方式为按月付息到期一次性还本。当日，邮储银行盐城分行向董梁的账号为62×××87的账户内发放贷款1000000元。截止2019年12月23日，董梁共偿还利息56502.2元，其中罚息为0.07元，尚欠借款本金1000000元、利息5243.73元、罚息20780.4元，合计1026024.13元。原告多次催要上述借款本息均未果，遂引发本案讼争。2019年12月23日，委托人（甲方）邮储银行盐城分行与受托人（乙方）江苏金链子律师事务所签订一份《委托代理合同》，约定（摘要）：甲方与董梁、徐秀玲、嘉凡公司、栋梁公司金融借款合同纠纷一案，委托乙方律师代理，经双方协商订立协议如下，供双方遵照执行……六、根据律师收费的规定，甲方应向乙方交纳代理人34076元。2020年3月24日，江苏金链子律师事务所向邮储银行盐城分行开具增值税发票，金额为34076元。另查明，嘉凡公司系于2017年1月13日登记设立，股东为董梁（持股比例为80%）、徐秀玲（持股比例为20%），法定代表人为徐秀玲。该公司曾分别于2019年9月12日、2020年3月13日将法定代表人由董梁变更为李某，又由李某变更为徐秀玲。栋梁公司系于2016年6月18日登记设立，股东为嘉凡公司（持股比例100%），法定代表人为徐秀玲。该公司曾于2017年4月2日将公司股东由董梁变更为嘉凡公司，同时公司性质亦由自然人独资变更为法人独资公司；该公司还曾分别于2019年9月23日、2020年3月16日将法定代表人由董梁变更为李某，又由李某变更为徐秀玲。再查明，2011年9月2日，徐秀玲与其前夫董金森协议离婚，双方在《离婚协议书》中约定：“位于江苏省盐城市亭湖区建军中路59号19幢705室的产权归儿子董梁所有。”2016年10月10日，董梁与本案第三人蔡艳平协议离婚，双方在《离婚协议书》中约定：“位于盐城市房屋的产权归女方所有，女方有居住权，男方和男方父母无居住权，男方及男方父母必须配合女方办理该房屋的房地产权证和土地证的过户手续，婚生子女有该房屋的房产唯一继承权。”盐城市国土资源局于2017年9月7日颁发的苏（2017）盐城市不动产权第0070508号《不动产权证书》载明（摘要）：市区中茵海华广场17、18、19幢19-705室房屋的权利人为徐秀玲、董梁，共有方式为按份共有（徐秀玲2/3、董梁1/3）。一审法院认为，原告邮储银行盐城分行与被告董梁、徐秀玲、嘉凡公司、董梁公司签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《小额贷款最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应当认定为合法有效，对合同当事人双方均具有法律约束力，当事人应当按照合同的约定全面适当履行自己的义务。原告邮储银行盐城分行依约向被告董梁发放了贷款，董梁未能按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约。故邮储银行盐城分行主张被告董梁偿还暂算至2019年12月23日的借款本金1000000元、利息5243.73元、罚息20780.4元，合计1026024.13元，以及自2019年12月24日起至实际还款之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息的诉请，符合法律规定，本院依法予以支持。本案审理过程中原告邮储银行盐城分行虽对利息、罚息的数额进行了相应调整，但截至2019年12月23日的本息总金额并未变更，对被告的权利义务未产生影响。原告主张被告支付其为实现本案债权所支出的律师费34076元的诉讼请求，符合双方的合同约定以及法律规定，该院亦予支持。关于原告邮储银行盐城分行主张被告徐秀玲对被告董梁的上述还款义务承担连带清偿责任的诉请。本院认为，原告与被告徐秀玲签订的《小额贷款最高额保证合同》中对保证担保的范围、方式、期限均作了明确约定，现被告董梁未能依约偿还借款本息，被告徐秀玲应当承担连带责任，故原告的该项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告邮储银行盐城分行主张被告嘉凡公司、栋梁公司对被告董梁的上述还款义务承担连带责任的诉请。本院认为，根据工商资料显示，被告嘉凡公司的股东系董梁、徐秀玲，被告栋梁公司的股东系嘉凡公司，两公司的法定代表人均系徐秀玲。原告与被告嘉凡公司、栋梁公司均签订了《小额贷款最高额保证合同》，两公司均分别在上述合同上加盖公章，且时任法定代表人董梁亦签名确认。本案审理过程中，关于为案涉借款本息及相关债权实现的费用提供连带保证责任的问题，四被告均予以认可，且嘉凡公司曾于2018年8月27日召开股东会通过了为案涉债务提供连带责任担保的事项，故嘉凡公司、栋梁公司为案涉债务提供连带责任担保，应当认定为合法有效。双方签订的《小额贷款最高额保证合同》中对保证担保的范围、方式、期限均作了明确约定，现被告董梁未能依约偿还借款本息，被告嘉凡公司、栋梁公司亦应当承担连带责任，故原告的该项诉讼请求，符合法律规定，该院亦予支持。关于原告邮储银行盐城分行主张的对被告董梁、徐秀玲提供的位于盐城市的抵押房屋拍卖、变卖所得价款在抵押合同约定的范围内优先受偿的诉请。本院认为，《中华人民共和国物权法》（以下简称“物权法”）第九条第一款规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”第十四条规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。”第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”本案中，被告董梁、徐秀玲将其共有的位于盐城市为案涉借款合同项下借款本息等提供了抵押担保，并于办理了他项权登记。至此，案涉房屋的抵押权设立并生效，在债务人不履行到期债务的情况下，原告邮储银行盐城分行有权对抵押房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。关于第三人蔡艳平主张的判令被告董梁、徐秀玲擅自以盐城市的房产设定抵押行为无效的诉请。首先，根据《物权法》第六条之规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。”以及上述物权法第九条第一款的规定，我国物权法对于不动产物权变动等系采登记主义，即未经登记，不产生物权变动的效力。本案中，案涉抵押房产至今仍登记在被告董梁、徐秀玲名下，且根据徐秀玲的陈述以及不动产权证书载明的事实，案涉房产原系登记在其与董梁以及其前夫董金森名下，其在2011年9月2日与董金森协议离婚时，将该房产约定归其子董梁所有，2016年10月，董梁与蔡艳平离婚时，又约定案涉房产归蔡艳平所有，但各方一直未按相关协议约定履行，特别是在2016年10月董梁与蔡艳平协议离婚后，董梁与徐秀玲未按两人认可的将案涉房产产权归蔡艳平所有的约定，将涉案房产过户第三人蔡艳平名下，反而将涉案房产过户变更登记在其两人名下，第三人蔡艳平未能及时发现上述情况，特别是未就离婚协议约定的房产权属问题及时主张原告及其父母协助其过户，由此引发的法律风险，理应由其自行承担。其次，被告董梁于2016年10月10日与第三人蔡艳平离婚时，虽对上述抵押房产的权属约定归蔡艳平所有，但《离婚协议书》系其与董梁的内部约定，双方并未及时办理案涉房产的权属变更登记。原告邮储银行盐城分行作为善意信赖公示登记的合同相对方，根据房屋所有权登记证书上记载的权利人信息而进行的交易行为应当予以保护。再者，根据邮储银行盐城分行在庭审中的陈述，在案涉房产设立抵押时，该行曾组织评估机构到现场对抵押房产的价值进行评估。徐秀玲对该事实亦当庭予以认可，并陈述：“当时评估师，第三人的妈妈住在家里，我儿子带人进去的。”由此可认定，原告在与被告董梁、徐秀玲签订《小额贷款最高额抵押合同》时，已尽到了善良的审慎审查义务。另外，第三人亦未向本院举证证明，原、被告之间存在恶意串通的情形。综上，该院对第三人的请求依法不予支持。据此，一审法院判决：一、被告董梁应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行借款本金1000000元、利息5243.73元、罚息20780.4元，合计1026024.13元（暂算至2019年12月23日），以及自2019年12月24日起至实际还款之日止按双方签订的编号为32017180218097259004《小额贷款额度借款合同》约定计算的利息、罚息；二、被告董梁应于判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行律师代理费34076元；三、被告徐秀玲、江苏嘉凡科技有限公司、盐城栋梁通信有限公司对被告董梁的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行对位于盐城市房产﹝不动产权证号为（2017）盐城市不动产权第0070508号﹞的拍卖、变卖价款在抵押限额内享有优先受偿权；五、驳回第三人蔡艳平的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14340元，减半收取7170元，保全费5000元，合计12170元，由被告董梁、徐秀玲、江苏嘉凡科技有限公司、盐城栋梁通信有限公司共同负担。第三人起诉的案件受理费14340元，减半收取7170元，由第三人蔡艳平负担。一审法院查明的事实有相应证据证实，本院予以确认。本案的二审争议焦点为：上诉人蔡艳平要求确认董梁、徐秀玲与邮储银行盐城分行之间以案涉房产设定抵押行为无效是否有事实和法律依据？本院认为，《中华人民共和国物权法》第六条规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。”该法第九条第一款规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”本案中，位于盐城市的案涉抵押房产至目前仍登记在原审被告董梁、徐秀玲名下。2016年10月董梁与蔡艳平离婚时虽约定案涉房产归蔡艳平所有，但各方一直未按协议履行，不但未将涉案房产过户至蔡艳平名下，反而在协议离婚后变更登记在董梁、徐秀玲两人名下。上诉人蔡艳平怠于行使其权利、未能及时按协议约定过户，由此引发的法律风险理应由其自行承担。《离婚协议书》系蔡艳平与董梁的内部约定，并不能当然产生物权变动效力，亦不能对善意第三人产生约束力。上诉人蔡艳平未能举证证明邮储银行盐城分行与董梁、徐秀玲之间存在恶意串通的情形。被上诉人邮储银行盐城分行根据房屋所有权证书上登记的权利人而设定抵押行为，其亦尽到了审慎的审查义务，符合法律规定，依法应予保护。综上所述，蔡艳平的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费14340元，由上诉人蔡艳平负担。本判决为终审判决。审判长  冯殿明审判员  李汉林审判员  史宏春二〇二〇年九月二十九日书记员  李 淼