四川省江安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1523民初1646号 原告：中国工商银行股份有限公司江安支行，住所地：四川省宜宾市江安县江安镇南屏大道**。统一社会信用代码：91511523584222108D。 负责人：陈峰，该行行长。 委托诉讼代理人：王伟，四川竹海律师事务所律师。执业证号：15115201910098762。 委托诉讼代理人：王**，四川竹海律师事务所律师。执业证号：15115201711403213。 被告：邓再平，男，1975年12月3日出生，汉族，务农，住四川省江安县。 被告：陈光霞，女，1979年4月19日出生，汉族，务农，住四川省江安县。 被告：四川上力地产有限公司，住所地：宜宾市翠屏区西郊翠柏大道东段**上力理想城**楼（写字楼）****。统一社会信用代码：91511500675765263G。 法定代表人：李海。 原告中国工商银行股份有限公司江安支行（以下简称工商银行江安支行）与被告邓再平、陈光霞、四川上力地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行江安支行的委托诉讼代理人王伟、被告陈光霞到庭参加了诉讼，被告邓再平经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。开庭前，原告自愿撤回对被告四川上力地产有限公司的起诉，符合法律规定，本院依法予以准许。本案现已审理终结。 原告工商银行江安支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判决被告邓再平、陈光霞偿还原告借款本金230623.90元，并按《个人购房借款/担保合同》的约定支付原告利息（含罚息、复利）至本息还清时为止（暂计四川上力地产有限公司至2020年6月21日的利息为15297.11元）；二、判决被告对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、判决原告对被告邓再平、陈光霞的抵押房屋（江安县xx镇xx幢x层x号）的折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一债权范围内享有优先受偿权；四、本案诉讼费由被告承担。审理中，原告自愿放弃本案第二项诉讼请求。事实及理由：2013年10月19日，被告邓再平、陈光霞与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同主要约定：二被告向原告借款273000元，用于购买江安县xx镇x幢x层x号房屋：借款期限为20年，借款利率为基准利率上浮10%，逾期罚息利率为借款利率上浮30%，按月等额本息还款（按月计息）。被告以其购买的以上房屋为上述合同项下全部债务提供抵押担保，并办理了登记。2014年3月1日，原告按合同约定向二被告发放贷款273000元，但二被告未按约定偿还本息，已构成违约，原告多次催收未果，按合同约定，现宣布借款立即到期，要求被告立即清偿剩余借款本金及相应利息。截至2020年6月20日，二被告尚欠原告借款本金230623.90元，利息（含罚息、复利）15297.11元。综上，原告为维护自己的合法权益，故诉至法院，请求判决支持原告的诉讼请求。 被告邓再平未答辩。 被告陈光霞辩称，借款情况属实，但是二被告于2015年2月9日就已经离婚了，《离婚协议》明确约定所有的债权债务都由被告邓再平负担，故被告陈光霞不承担偿还责任。 当事人围绕诉讼请求提供了以下证据，有原告提供原告的营业执照、金融许可证复印件、负责人身份证明、负责人身份证复印件、被告身份证、结婚证复印件、企业信用信息公示报告、贷款申请表、《个人购房借款／担保合同》、他项权证、房屋所有权证（江安字第××号）、个人借款凭证、贷还款明细表；被告陈光霞提供离婚证和离婚协议书及原、被告的当庭陈述在卷佐证，被告邓再平经本院合法传唤后未到庭，放弃了质证及答辩的权利，本院对上述证据依法予以确认并作为认定本案事实的依据。经审理，本院认定事实如下：2013年10月19日，被告邓再平、陈光霞在夫妻关系存续期间，因购买江安县住房一套，共同向原告申请个人住房贷款273000元，与工商银行江安支行签订了《个人购房借款／担保合同》，借款金额273000元，借款期限为20年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，基准利率上浮10%确定，贷款利率随基准利率调整而调整，借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为借款利率上浮30%，还款方式为按月等额本息还款。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款利息的，贷款人有权停止发放借款，宣布款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权行使担保权。合同约定的贷款担保方式为阶段性保证加抵押。二被告以其个人购房位于江安县住房一套【房权证江安字第××号，国有土地使用权证：江国用（2015）第××号】作抵押担保，并办理了抵押权登记【江安房他证字第××号】。2014年3月1日，原告向被告邓再平、陈光霞发放贷款273000元，到期日期为2034年3月1日，执行利率为年利率7.205%，逾期执行利率为年利率9.3665%。因被告未按合同约定及时、足额偿还本息，二被告从2016年10月开始陆续拖欠还款，截至2020年6月21日，已多期未按时还款，尚欠贷款本金为230623.90元，贷款利息为15297.11元，贷款本息合计245921.01元。经原告多次催收，被告邓再平、陈光霞仍然未履行还款义务。故原告诉至法院提出上述诉讼请求。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，依法成立的合同受法律保护。原告工商银行江安支行与被告邓再平、陈光霞签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，依据《中华人民共和国合同法》第三十二条“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。”、第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”的规定，该担保借款合同自双方当事人签名、捺印后成立并生效，原、被告均应当按照合同约定享受权利、履行义务。本案中原告已按合同约定履行发放贷款的义务，二被告也应按担保借款合同约定的方式和期限履行还本付息的义务，而二被告在获得贷款后并未依照合同约定按时、足额偿还贷款本息，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，二被告已违约。被告陈光霞提出二被告离婚时已达成《离婚协议》即男女双方婚后的债权债务都由男方享有并承担的约定，故该贷款被告陈光霞无还款责任的异议，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。”之规定，被告陈光霞依法应当承担连带清偿责任。根据合同约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款，宣布款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故本院对原告诉求二被告归还借款本金230623.90元及截至于2020年6月21日拖欠的利息15297.11元，并支付自2020年6月22日起至本金清偿之日利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。因被告用自己所购买的房屋为上述借款提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条之规定，判决如下： 一、被告邓再平、陈光霞于本判决生效之后十五日内向原告中国工商银行股份有限公司江安支行偿还借款本金230623.90元及计算至2020年6月21日止的利息共计15297.11元，以上合计245921.01元。若未按本判决确定的给付之日给付本金，之后的利息、罚息、复利按照《个人购房借款/担保合同》的约定计算至本金付清之日止； 二、原告中国工商银行股份有限公司江安支行对被告邓再平、陈光霞所有的位于江安县xx镇x幢x层x号住房一套【房权证江安字第××号，国有土地使用权证：江国用（2015）第××号】的房屋的折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第一项债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2494元（已减半收取），由被告邓再平、陈光霞负担；此款原告中国工商银行股份有限公司江安支行已预交,被告邓再平、陈光霞于本判决生效之后十五日内在履行本判决第一项判决内容时一并支付原告中国工商银行股份有限公司江安支行。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  曾学琴 二〇二〇年九月十日 书记员  林 琴