河南省济源市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫9001民初5371号原告：中国建设银行股份有限公司济源分行，住所地：济源市。负责人：王艳平，该分行行长。委托诉讼代理人：吕兆麟，该分行工作人员。委托诉讼代理人：丁娟，河南剑光律师事务所律师。被告：济源市瑞福汽车贸易有限公司，住所地：济源市。法定代表人：梁根胜，该公司总经理。被告：梁根胜，男。以上二被告委托诉讼代理人：史长江，河南艳阳天律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司济源分行（以下简称建行济源分行）与被告济源市瑞福汽车贸易有限公司（以下简称瑞福公司）、梁根胜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行济源分行的委托诉讼代理人吕兆麟、丁娟，被告梁根胜及瑞福公司委托诉讼代理人史长江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行济源分行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还借款本金1000000元及利息29625.86元（利息暂计算至2020年7月12日，从2020年7月13日之后的利息以1000000元本金为基数，按年利率5.0025%上浮50%计算至实际还清之日止）；2、被告承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2019年7月1日，被告通过线上申请的方式与原告签订《中国建设银行小微快贷借款合同》（以下简称《借款合同》），由原告为被告提供额度为1000000元的借款用于企业日常生产经营周转，借款额度有效期为1年，从2019年7月1日起至2020年7月1日，年利率为LPR利率加65.25基点，即年利率5.0025%，按月结息，结息日固定为每月的第20日，如逾期还款，罚息利率为贷款利率上浮50%，并约定贷款资金一旦进入贷款发放账户即为履行了放款义务。合同签订后，原告于2019年7月1日将额度借款发放至贷款发放账户，被告在进行支用后，并未按合同约定在额度有效期届满前还款，根据双方签订的《借款合同》中第九条甲方权利义务中第二条第（一）款：甲方应按照合同约定提款并足额清偿借款本息，承担本合同约定的各项费用，以及第十一条违约责任及补救措施中第二条第（一）款之规定，被告的逾期还款行为已经构成违约，因此根据《借款合同》第十一条第四款第（七）项规定，原告可以要求被告偿还逾期未还的本金及利息，且自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。被告瑞福公司、梁根胜辩称，瑞福公司在原告处通过网上贷款属实，梁根胜也知情，但梁根胜个人不是借款人。首先借款申报材料时，贷款名称叫税务贷，根据公司纳税情况，金融机构进行资信审查贷款决定贷款额度的贷款，所以和个人没有关系，梁根胜不应承担责任。其次网银盾本身是一种个人物品，不应该和公司业务绑定到一起，本案借款过程中，该笔借款是如何和公司借款业务联系到一起的原告应当陈述清楚。第三应区分申请人和借款人，还款应当由借款人还款。确定当事人的权利义务的依据是合同，当合同签订的过程和合同内容不一致时，以合同为准，过程不再考虑。本院经审理认定案件事实如下：2019年7月1日，瑞福公司（甲方）作为借款人、梁根胜作为共同借款人与建行济源分行（乙方）签订《小微快贷借款合同》，约定：乙方向甲方提供的借款额度为人民币壹佰万元整。甲方应将借款用于日常生产经营周转，合同项下借款的还款来源应为生产经营回笼资金。借款额度有效期间自2019年7月1日至2020年7月1日，在额度有效期间内发生的单笔借款，甲方应至迟在额度有效期间届满日清偿借款；单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间；借款支用系指乙方根据甲方的申请及本合同的约定，将额度借款发放至贷款发放账户的行为。合同项下的贷款利率为年利率，利率为固定利率，即LPR利率加65.25基点，在借款期限内，该利率保持不变即年利率5.0025%，按月结息，结息日固定为每月的第20日，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。单笔借款支用时，按照合同约定的贷款利率和罚息利率。起息日是指单笔贷款转存到合同第八条所约定的贷款发放账户之日。合同项下首次发放贷款时，LPR利率是指起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率（建行LPR），此后，贷款利率依前述约定调整时，LPR利率是指调整日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率。贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算，贷款按日计息，日利率=年利率/360，如甲方未按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。甲方应在结息日向乙方支付到期利息，首次付息日为贷款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清。共同借款人与借款企业负有相同的借款责任，一旦乙方按合同约定发放了贷款，乙方可以向借款企业或共同借款人任何一方主张全部的债权；借款企业或共同借款人均不得以其内部关于债务承担的任何约定或其他任何异议拒绝向乙方履行还款义务；借款企业不得以贷款被共同借款人使用或挪用为由拒绝履行还款义务，共同借款人亦不得以贷款被借款企业使用或挪用为由拒绝履行还款义务。借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过约定的分次还本计划期限归还借款的行为。借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。本合同自借款人授权委托人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。本合同项下业务办理过程中贷款人在建设银行网上银行、手机银行等渠道向借款人明示的、与本业务相关的提示、公告、通知等信息材料均为本合同的有效组成部分。本合同双方当事人确认并同意：本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署；借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式；借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任。2019年7月1日，原告向被告瑞福公司提供借款1000000元，贷款到期后，被告未按期偿还借款本息。截止到2020年8月19日，被告偿还借款本金6226.11元，尚有借款本金993773.89元、利息26818.41元、罚息7067.82元未偿还。另根据原告申请，本院于2020年7月23日作出（2020）豫9001财保105号民事裁定书，查封（冻结）被告瑞福公司、梁根胜名下价值1029625.86元以内的财产。本院认为，根据《中华人民共和国电子签名法》第三条规定，当事人约定使用电子签名、数据电文的文书,不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。本案中，双方采用数据电文方式签订《小微快贷借款合同》，申请贷款手续亦通过被告梁根胜个人网银申请，根据上述规定，双方签订的《小微快贷借款合同》合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。梁根胜辩称其未在合同中签字，不是借款人，不应当承担还款责任的理由不能成立。根据双方签订的借款合同约定，被告瑞福公司为借款人，梁根胜为共同借款人，合同约定共同借款人与借款企业负有相同的借款责任，一旦原告按合同约定发放了贷款，原告可以向借款企业或共同借款人任何一方主张全部的债权。原告已按合同约定向被告瑞福公司提供了借款，现约定的借款期限已届满，原告主张被告瑞福公司、梁根胜偿还借款本金993773.89元及利息、罚息，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第十一条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国电子签名法》第三条规定，判决如下：被告济源市瑞福汽车贸易有限公司、梁根胜于本判决生效之日起两个月内偿还原告中国建设银行股份有限公司济源分行借款本金993773.89元及利息（2020年8月19日之前的利息、罚息为33886.23元，此后利息按照年利率5.0025%上浮50%从2020年8月20日起计算至实际还款之日止）。案件受理费14067元，减半收取计7033.5元，由原告中国建设银行股份有限公司济源分行负担9元，被告济源市瑞福汽车贸易有限公司、梁根胜负担7024.5元；保全费5000元，由被告济源市瑞福汽车贸易有限公司、梁根胜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省济源中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效文书为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，并具有责令报告财产、执行风险告知效力，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 王 婷二〇二〇年九月二十三日书记员 王雪营（法官提示：本案生效后，如需申请人民法院强制执行，请当事人于生效判决确定的履行期限届满之日起三个月内提出）