河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0505民初2227号原告：中国银行股份有限公司安阳分行，住所地：河南省安阳市文峰大道。负责人：刘晓阳，职务：行长。委托诉讼代理人：赵霞，河南金太行律师事务所律师。委托诉讼代理人：张帅，河南金太行律师事务所律师。被告：王保芹，女，1967年11月29日出生，汉族，住河南省林州市。被告：杨红卫，男，1967年8月19日出生，汉族，住河南省林州市。被告：安阳市新都世纪房地产开发有限公司，住所地：安阳市殷都区殷一路同乐花园****楼。法定代表人：马春山，职务：执行董事兼总经理。原告中国银行股份有限公司安阳分行（以下简称中行安阳分行）与被告王保芹、杨红卫、安阳市新都世纪房地产开发有限公司（以下简称新都世纪公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月25日公开开庭进行了审理，原告中行安阳分行委托诉讼代理人赵霞、被告杨红卫到庭参加诉讼，被告王保芹、新都世纪公司经合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中行安阳分行向本院提出诉讼请求：1．请求法院依法判决被告王保芹偿还原告截止到2020年7月29日的借款本金118561.17元，并按照合同约定支付应付利息1624.42元及逾期产生的罚息122.02元，总计120307.61元，之后的本金、利息、罚息等按双方签订的借款合同约定计算至判决履行完毕之日止；2．请求依法判决被告杨红卫对上述借款承担连带还款责任；3．请求法院判令被告王保芹、杨红卫承担抵押担保责任，并查封被告王保芹、杨红卫名下位于安阳市殷都区XXX号房产，原告中行安阳分行享有优先受偿的权利；4．本案产生的诉讼费、保全费、公告费、保函费、评估费、拍卖费等一切费用均由上述被告承担。事实和理由：中行安阳分行于2010年10月15日与被告王保芹签订了编号为“2010年钢房个字XXX号”中行安阳分行个人一手住房贷款合同。根据合同约定，被告王保芹向原告借款26万，借款期限为180个月，双方约定了还款期限、利息及罚息等，并约定该笔贷款由借款人所购买的安阳市殷都区XXX号房产提供抵押担保。新都世纪公司为保证人。原告按约定发放了贷款，但自2020年4月份起，被告开始出现逾期不还款情况，虽经原告多次催收，但被告王保芹、杨红卫仍拒不履行还款义务，造成原告约12万元贷款无法正常收回，目前该笔贷款为不良资产，不良余额为120307.61元（截止2020年7月29日），其中本金228561.17元，利息1624.42元，罚息122.02元。原告无奈诉至贵院，望依法判决。被告杨红卫辩称，对起诉的事实及金额没有异议，只是目前没有能力偿还，希望可以分期给付。被告新都世纪公司提交书面答辩状辩称，2015年10月11日，安阳市公安局XXX分局对安阳市XXX有限责任公司（以下简称XXX集团）及其相关企业因涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。新都世纪公司是XXX集团相关企业之一，在立案之内，其所有的资产均被公安机关查封、扣押、冻结。根据《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》的规定，对涉及XXX集团及相关企业的民事案件应不予受理，已受理的依法驳回起诉或终止执行。新都世纪公司在此期间已不具备民事行为能力主体资格，已无法享受民事权利，承担民事义务，应驳回原告要求新都世纪公司承担连带还款责任的请求。被告王保芹未到庭、未举证。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，原告提供了结婚证一份、零售贷款借据一份、贷款合同一份、商品房买卖合同一份、购房交款单据一份、共有人承诺函、承诺书各一份、收入证明、中行存折各一份、房产抵押合同一份、预告登记证明一份、文书送达地址确认书一份。被告新都世纪公司提供的安阳市公安局XXX分局立案决定书，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据认证的证据及当事人陈述，本院认定本案事实如下：一、2010年8月16日，买受人被告王保芹与出卖人被告安阳市新都世纪房地产开发有限公司签订商品房买卖合同一份，合同编号“XXX”，合同约定：买受人购买的商品房为XXX号房；付款方式为商业贷款，总房款为384447元，已付清首期房款124447元，余款26万元向银行按揭贷款。二、2010年10月15日，借款人被告王保芹与贷款人原告中行安阳分行及保证人被告新都世纪公司签订个人一手住房贷款合同一份，合同编号“XXX”，合同约定：贷款金额26万元，贷款期限180个月；贷款用途为购买XXX号房产的购房款；贷款利率按浮动利率方式，合同签订时贷款月利率执行5.445‰，浮动周期为12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计算，按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款的偿还采取按月等额本息还款，还款日为每月的10日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，所购房屋为期房的，借款人应在本合同签署后30日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得《房屋所有权证》后30日内办理正式抵押登记；保证人新都世纪公司为上述债务提供阶段性连带责任保证。三、被告杨红卫与王保芹于1999年2月28日结婚。2010年10月15日，甲方被告王保芹、杨红卫与乙方原告中行安阳分行签订《房地产抵押合同》一份，合同约定：甲方用作抵押的房地产XXX号；抵押期限自2010年10月15日起至2025年10月15日止，共15年。同时，被告杨红卫向原告中行安阳分行出具财产共有人承诺函一份，承诺其作为殷都区**房产共有人，同意以此财产作抵押向原告贷款26万元，并承担连带责任。安阳市房产局于2010年10月27日为被告杨红卫与王保芹名下上述房产办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记义务人为被告王保芹和杨红卫，借款数额26万元。四、2010年10月20日，原告中行安阳分行依照被告王保芹授权，将26万元贷款打入户名为新都世纪公司，账号为24×××75的账户。截止2020年7月29日，被告王保芹尚欠原告中行安阳分行借款本金118561.17元，利息1624.42元，罚息122.02元。五、新都世纪公司系安阳市XXX有限责任公司（以下简称XXX公司）的子公司。2015年10月11日安阳市公安局XXX分局对XXX公司及其子公司非法吸收公众存款案立案侦查。本院认为，原告中行安阳分行与被告王保芹、新都世纪公司签订的《个人一手住房贷款合同》及原告中行安阳分行与被告王保芹、杨红卫签订的《房地产抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方应按照合同约定履行。被告王保芹未按照《个人一手住房贷款合同》约定履行还款义务，截止2020年7月29日尚欠原告借款本金118561.17元，利息1624.42元，罚息122.02元，故原告要求被告王保芹归还上述借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告杨红卫向原告出具承诺函，承诺对26万元贷款承担连带责任，表明以上债务属于被告王保芹和杨红卫的夫妻共同财产，应由二人共同偿还。被告王保芹、杨红卫以其共有的坐落于殷都区XXX号房产抵押给原告中行安阳分行作为其履行前述借款合同项下债务的担保，且已办理了抵押权预告登记，原告依法对该抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，在被告王保芹、杨红卫不能履行债务的情况下，原告有权对二被告用以抵押的位于XXX号房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿，但应以登记债权数额26万元为限。虽新都世纪公司因非法集资被政府监管，但本案借款与非法集资无关，被告新都世纪公司自愿作为该笔贷款的保证人，且在《个人一手住房贷款合同》中约定了阶段性保证责任，应在上述抵押物不足以清偿全部债务时对不足部分承担连带清偿责任。被告王保芹、新都世纪公司经本院合法传唤未到庭，视为自愿放弃答辩、质证权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王保芹、杨红卫于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司安阳分行截止2020年7月29日的借款本金118561.17元，利息1624.42元，罚息122.02元，2020年7月30日起的利息、罚息按照《个人一手住房贷款合同》的约定计算至借款还清之日止；二、如被告王保芹、杨红卫未按时履行上述判决第一项债务，原告中国银行股份有限公司安阳分行有权对被告王保芹、杨红卫用以抵押的位于殷都区XXX号房产折价或以拍卖、变卖所得价款在登记债权数额26万元范围内优先受偿；三、被告安阳市新都世纪房地产开发有限公司在上述抵押物不足以清偿全部债务时，对不足部分的债务承担连带清偿责任，被告安阳市新都世纪房地产开发有限公司承担保证担保责任后，有权向被告王保芹、杨红卫追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司安阳分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2706元，减半收取1353元，由被告王保芹、杨红卫共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  王莉二〇二〇年九月七日法官助理郭亚彬书记员徐小雨