河北省邱县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0430民初609号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行，住所地：邱县振兴路130号，统一社会信用代码：91130430678544255N。 负责人：肖世强，职务：行长。 委托诉讼代理人：王建新，河北方程律师事务所律师。 被告：任华娜，女，1990年9月15日出生，汉族，住邱县。 被告：李士虎，男，1989年12月6日出生，汉族，住邱县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行（以下简称邮储银行邱县支行）与被告任华娜、李士虎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人王建新、被告任华娜到庭参加诉讼，被告李士虎经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行邱县支行向本院提出诉讼请求：1.依法责令被告偿还原告本金16439.21元、利息538.16元、罚息350.42元，合计17327.79元（截至2020年5月29日）；此后，产生的利息和罚息以按合同约定至还清止，并承担本案诉讼费及其他费用；2.依法拍卖、变卖冀Ｄ×××××号轿车，所得款项在扣除实现债权费用后，优先偿还所欠原告的债务。事实和理由：2017年10月13日被告任华娜向原告申请贷款，贷款金额为40000元，期限36个月，并由其配偶李士虎签字确认，作为共同借款。原、被告于2017年10月23日签订了编号为1399954Ｑ117108393280的个人购房／购车借款及担保合同，合同约定：原告向被告发放个人购置车辆贷款40000元，由被告用所购冀Ｄ×××××号轿车作为抵押财产为上述借款提供担保，贷款期限为36个月，自2017年10月23日至2020年10月23日，还款方式为等额本息还款法。合同第十二条第（二）款第3项约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其它违约情形的，贷款人有权采取以下一种或多种措施：……宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其它费用；”。2017年10月26日原告如约向被告发放了贷款40000元，年利率6.175%。合同履行期限内，被告仅偿还了部分借款后，出现不按合同规定按时偿还借款本息的违约行为，依据合同第十二条规定，原告宣告贷款提前到期，现要求被告立即清偿全部贷款本息。 被告任华娜辩称，借款属实，对冀Ｄ×××××号轿车情况不清楚，现在车在被告李士虎处。 被告李士虎未答辩。 原告邮储银行邱县支行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1．邮储银行个人消费贷款申请表一份，证明被告任华娜向原告申请借款的事实，以及被告李士虎承诺与被告任华娜共同还款的事实；2．被告任华娜、李士虎身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明被告的身份情况；3．个人购房／购车借款及担保合同（编号：1399954Ｑ11708393280），证明原、被告签订贷款及被告向原告提供担保的事实和约定相关事项；4.机动车登记证书一份，证明原告系冀Ｄ×××××小型轿车抵押权人；5.邮储银行个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据各一份，证明被告向原告借款事实；6．欠款明细表（附还款流水单）一份，证明截至2020年5月29日被告拖欠原告借款本金、利息、罚息的金额。 被告任华娜、李士虎未向本院提交证据。 原告所举各组证据，被告任华娜不持异议，对原告起诉借款本息金额亦无意见，被告李士虎无正当理由未到庭，视为其对举证、质证等诉讼权利的放弃，故对原告各组证据，本院予以认定。 本院经审理认定事实如下：2017年10月13日，被告任华娜向原告邮储银行邱县支行申请授信额度40000元的个人消费贷款，用于购车，在填写“中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表”时，任华娜作为借款人签字、捺印，李士虎作为其配偶在“借款人配偶”栏签字、捺印。经原告审核同意，双方于2017年10月23日签订编号为1399954Ｑ117108393280的个人购房／购车借款及担保合同，合同约定：原告向被告任华娜发放个人购车贷款40000元，用于其向邱县恒阳汽车销售有限公司购买品牌为奇瑞-瑞虎3Ｘ车一台，贷款期限36个月，自2017年10月23日至2020年10月23日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%，逾期罚息按贷款利率基础上加收50%；原告将贷款发放至任华娜邮储银行账户62×××36，任华娜授权原告将贷款划付至邱县恒阳汽车销售有限公司邮储银行账户91×××67；还款方式为按月等额本息还款法。合同第十二条约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……”。借款担保方式为抵押加保证组合担保，即以任华娜名下冀Ｄ×××××（车架号：ＬＶＶＤＢ11Ｂ1ＨＥ000336）号车抵押担保，并在机动车登记机构办理了抵押登记；同时贷款由第三人邱县恒阳汽车销售有限公司提供连带责任保证，保证期间至主合同约定债务人履行债务期限届满之日后两年止。 2017年10月26日原告邮储银行邱县支行向被告任华娜账户发放贷款40000元，借款期限为36个月即2017年10月26日至2020年10月26日，年利率6.175%，逾期罚息利率9.2625%。截至2020年5月29日被告任华娜累计向原告偿还借款本金23560.79元，尚欠本金16439.21元、利息538.16元、罚息350.42元。 另查明，被告任华娜与李士虎于2012年1月18日在邱县民政局登记结婚。 本院认为，原告邮储银行邱县支行与被告任华娜之间签订的借款合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。双方应按照诚实信用原则全面履行各自的合同义务。原告按照合同约定足额向被告提供了借款，被告理应按照约定的还款计划向原告返还借款本金并支付相应的利息。被告任华娜未按期返还借款本金、支付相应利息的行为，违反了借款合同的约定，原告要求被告返还借款本金并支付利息、罚息的请求，本院予以支持。被告李士虎、任华娜系夫妻关系，贷款发生在婚姻关系存续期间内，且被告李士虎作为借款人配偶在个人消费贷款申请表“借款人配偶”栏签字、捺印，个人消费贷款申请表“本人郑重声明”部分第8条“本人是借款人的配偶，同意借款人向你行申请贷款，并承诺对此贷款承担无限连带责任……”，足以证实该笔借款系二被告共同意思表示所负债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，应认定为夫妻共同债务，对原告要求二被告共同偿还借款本息的诉求，本院予以支持。 被告任华娜以其自有车辆为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自个人购房/购车借款及担保合同生效时设立。被告未按约定履行还款义务，实现担保物权的条件已成就，原告有权就抵押车辆与被告协议以车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿，故原告的该部分诉求，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告任华娜、李士虎于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行返还借款本金16439.21元，并按照借款合同的约定支付利息（利息截至2020年5月29日计538.16元，逾期罚息计350.42元，本息共计17327.79元；此后产生的利息、逾期罚息按照合同约定计算至还清之日止）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行有权就被告任华娜所有的冀Ｄ×××××号（车架号：ＬＶＶＤＢ11Ｂ1ＨＥ000336）车折价或者拍卖、变卖所得价款，在本判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费234元减半收取117元，由被告任华娜、李士虎承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  汪西坤 二〇二〇年九月二十七日 书记员  张江龙 附相关法律规定: 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。