湖南省祁阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1121民初3086号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司祁阳县支行，住所地祁阳县滨湖路与民生路交汇处。负责人：刘友佳，行长。委托诉讼代理人（特别代理）：陶卫，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司祁阳县支行员工。被告：黄海君，男，1995年9月19日出生，汉族，居民，住祁阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司祁阳县支行（以下简称祁阳邮政银行）与被告黄海君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告祁阳邮政银行委托诉讼代理人陶卫到庭参加诉讼，被告黄海君经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告祁阳邮政银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告黄海君清偿原告贷款本金24658.83元及利息及罚息1234.96元，合计25893.26元。2020年6月23日后的利息、罚息按约定计算至清偿之日止，利随本清；2、依法确认原告对被告黄海君名下的哈弗牌小型轿车在拍卖时享有优先受偿权。事实与理由：2017年12月11日，被告黄海君与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》（以下简称合同）和贷款借据，约定向原告借款6万元，用于购买哈弗牌汽车。贷款期限为36个月，贷款年利率6.175%，还款方式为等额本息。上述贷款以被告黄海君在祁阳赛腾名车服务有限公司购买哈弗牌汽车作贷款抵押。合同签订后，原告依约履行了合同全部内容，将贷款发放至被告黄海君账户内，并受托支付划转至祁阳赛腾名车服务有限公司。但被告黄海君自2019年11月起未按约履行还款义务，至2020年6月18日共有本金24658.83元及利息、罚息1234.96元未归还。原告方多次派员催收，均未果。原告祁阳邮政银行为支持其诉请，向本院提供了小额贷款业务申请表、《个人消费贷款及担保合同》、抵押物清单及抵押登记信息、贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行放款单、还款计划表、送达地址确认函、银行资产保全统结清数据等证据予以证明。被告黄海君未予书面答辩，因被告黄海君未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩权和质证权。本院经审查认为，原告祁阳邮政银行提供的证据均系书证，客观、真实、合法，应确认为有效证据。根据采信的证据，结合原告祁阳邮政银行陈述，本院认定本案事实如下：2017年12月6日，被告黄海君向原告祁阳邮政银行申请个人消费贷款，申请贷款金额60000元。同月11日，原告祁阳邮政银行与被告黄海君签订了《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：“第一条贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为60000元；第二条贷款用途是用于向祁阳赛腾名车服务有限公司购买哈弗Ｈ62018款红标运动版车辆1台；第三条贷款期限为36个月，自2017年12月11至2020年12月11日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；第四条贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮30%；第八条贷款归还方式为按月等额本息还款法；第十一条借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；第十二条发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：（1）借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；（2）．．．．．．。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：（1）．．．．．．．；（2）．．．．．．；（3）宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；第十六条本合同项下担保方式为抵押担保；第十七条本合同项下贷款抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见抵押物清单（哈弗Ｈ62018款红标运动版1.5Ｔ两驱精英型小型普通客车）；第十八条抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。”同日，原告祁阳邮政银行向被告黄海君发放了60000元借款，并受托支付划至祁阳赛腾名车服务有限公司名下。同时，由被告黄海君出具了借据。借据上约定该笔借款年利率为6.175%。借款期限为36个月，即自2017年12月11日起至2020年12月11日止。2018年1月10日，被告黄海君就提供抵押的哈弗小型普通客车到祁阳县办理了抵押登记。借款后，被告黄海君按合同约定偿还一段时间借款后未按合同约定还款。截至2020年6月23日，被告黄海君共欠原告祁阳邮政银行借款本金24658.83元、利息及罚息1234.43元，合计25893.26元。本院认为，被告黄海君与祁阳邮政银行签订的《个人消费贷款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告应按合同约定全面履行义务。原告祁阳邮政银行按合同约定向被告黄海君发放了贷款，被告黄海君理应按照该合同约定偿还原告祁阳邮政银行借款本息。被告黄海君未按合同约定按期偿还借款本息，系违约，故对原告诉请要求被告黄海君偿还原告借款本息、罚息的诉讼请求，本院应予支持。同时，被告黄海君用其所有的哈弗小型普通客车为该笔贷款作抵押，并办理了抵押登记，故原告祁阳邮政银行要求对小型普通客车在上述借款本息、罚息等享有优先受偿权的诉请，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄海君在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司祁阳县支行借款本金24658.83元、利息及罚息1234.43元，合计25893.26元（算至2020年6月23日止）并按《个人消费贷款及担保合同》、借据约定支付后续利息、罚息。（自2020年6月24日起至还清时止）；二、被告黄海君以其所有的小型普通客车对上述债务承担抵押担保责任，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司祁阳县支行对该小车享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费447元，减半收取224元，由被告黄海君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  陈飞燕二〇二〇年九月二十八日书记员  陈 程附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。