苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0509民初1402号原告：陈娟，女，1972年12月24日出生，汉族，住苏州市吴江区。委托诉讼代理人：周建飞，江苏渟泓律师事务所律师。被告：彭宇，男，1975年10月21日出生，汉族，住昆山市。原告陈娟与被告彭宇民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后，依法适用简易程序公开进行审理。后因被告彭宇下落不明，本院于2020年2月19日裁定将本案转为普通程序，并依法组成合议庭于2020年6月8日公开开庭进行了审理。原告陈娟及其委托诉讼代理人周建飞到庭参加诉讼。被告彭宇经本院公告送达开庭传票，公告期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陈娟向本院提出诉讼请求：1.彭宇偿还陈娟借款本金40万元；2.彭宇向陈娟支付借期内利息10000元、逾期利息29333元（以本金40万元为基数，按照年利率24%自2019年9月21日起算至实际归还之日止，暂算至2020年1月9日）；3.陈娟就涉案债务对彭宇抵押之房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.彭宇承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年5月17日，陈娟与彭宇签订《抵押借款合同书》一份，约定彭宇向陈娟借款60万元，期限为12个月，自2017年5月17日起至2018年5月16日止，借款期限内年利息为13%，如本金逾期，借款期限外的逾期利率按年利率24%计算。彭宇自愿将坐落于昆山开发区的房屋抵押给陈娟。后双方协商将借款本金变更为50万元。陈娟的丈夫禹建荣通过朋友账户将50万元转账给彭宇，彭宇出具了《收条》。合同到期后，彭宇支付了借期内利息，并归还本金20万元。2019年5月25日，双方签订《续借协议》，约定剩余30万元本金按年利率15%计算利息，每月利息3750元。2019年5月14日，彭宇又向陈娟借款10万元，并以前述房屋作顺位抵押。陈娟将10万元转账给了彭宇。彭宇在2019年8月20日未能付息，按照合同约定，合同于2019年9月20日终止。因彭宇未还本付息，陈娟催讨未果，特此诉至法院。彭宇辩称，目前确有40万元借款本金未还给陈娟。因另有将近40万元的负债，目前没有能力偿还，希望借款利息能予以降低。经审理查明：2017年5月17日，陈娟（出借人、债权人、抵押权人）与彭宇（借款人、债务人、抵押人）签订《抵押借款合同书》一份，约定：彭宇向陈娟借款60万元，借款期限为12个月，自2017年5月17日起至2018年5月16日止，实际借款日以借款借据签署的日期为计息起始日；借款期限内的本金利率为月利率为1.083%（即年息13%），利息总计78000元。如借款本金逾期，借款期限外的逾期利率按照年利率24%计算。利息从实际放款之日起计算。具体还息日以还息确认书为准。逾期利息计算至实际清偿之日为止；领取他项权证两日内交接全部借款；如累计两次不按约定时间清偿利息，本合同提前到期，第二次应结息日为借款期限到期日，到期日之后本金的利息按第三条约定的逾期利息计算；提前收回借款。发生第七条所列事项，或借款人丧失民事行为能力，或被宣告失踪、死亡且继承人、遗赠人不及时承担债务，或出现担保法规定的影响借款安全的因素时，出借人有权提前收回借款，并向借款人发出提前15个工作日还款通知，借款人在要求的期限内清偿全部借款本息(包括逾期利息及违约金)，出借人无须为正当行使上述权利所引起的借款人任何损失负责；为了确保上述借款的全面履行，抵押人自愿以其合法房地产的权利抵押给抵押权人，作为履行该合同的担保。抵押期限自2017年5月17日起至2018年5月16日止。抵押房地产位于昆山开发区，不动产权证号：苏（2017）昆山市不动产权第0063895号；抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费、执行费用、律师费、公证费、公告费、评估费、误工费、交通费、不良资产处置费等实现债权的所有费用。当日，陈娟与彭宇又签订一份《协议书》，将《抵押借款合同书》中约定的借款金额由60万元变更为50万元。2017年5月23日，双方就彭宇名下坐落于昆山开发区的房屋办理了抵押登记，不动产登记证明号为苏（2017）昆山市不动产证明第0035729号，登记的债权数额为60万元。2017年5月25日，陈娟的配偶禹建荣将50万元转账至案外人沈利春的银行账户。当日，沈利春将50万元转账至彭宇的银行账户。彭宇于当日出具《收条》，确认收到陈娟50万元。彭宇于2018年1月24日归还陈娟本金20万元。2018年5月25日，陈娟与彭宇签订《续借协议》一份，约定：由于彭宇的原因不能按时归还本金30万元，双方协商一致同意将借款本金期限延长12个月，即借款期限为2018年5月25日至2019年5月24日合同终止；借款利息为年息13%，利息分四次支付，付款利息调整为：第一次还息日为2018年8月30日，第二次为2018年11月30日，第三次为2019年2月28日，第四次为2019年5月24日，本金于2019年5月24日最后一次还息日一并归还。若利息逾期一个月不支付则合同自动终止。(每季度利息9750元)；其他事宜仍按原抵押借款合同执行；该补充协议和原合同具有同等法律效力。借款期限外的逾期利息按年息24%计算。2019年5月25日，陈娟与彭宇又签订《续借协议》一份，约定：由于彭宇的原因不能按时归还本金30万元，双方协商一致同意将借款本金期限延长12个月，即借款期限为2019年5月25日至2020年5月24日合同终止；借款利息为年息15%，利息按十二次支付，付款利息调整为：第一次还息日为2019年6月20日，第二次为2019年7月20日，第三次为2019年8月20日，第四次为2019年09月20日，第五次为2019年10月20日，第六次为2019年11月20日，第七次为2019年12月20日，第八次为2020年1月20日，第九次为2020年2月20日，第十次为2020年3月20日，第十一次为2020年4月20日，第十二次为2020年5月24日。本金于2020年5月24日归还。若利息逾期一个月不支付则合同自动终止。(每次还息3750元)。还息账号为：禹建荣，中国工商银行吴江支行62×××92；其他事宜仍按原抵押借款合同执行；该补充协议和原合同具有同等法律效力。借款期限外的逾期利息按年息24%计算。2019年5月14日，陈娟（出借人、债权人、抵押权人）与彭宇（借款人、债务人、抵押人）签订《抵押借款合同书》一份，约定：彭宇向陈娟借款10万元，借款期限为12个月，自2019年5月14日起至2020年5月13日止，实际借款日以双方实际交接资金的日期为计息起始日；借款期限内的本金利率为月利率为1.25%（即年息15%），利息总计15000元。如借款本金逾期，借款期限外的逾期利率按照年利率24%计算。利息从实际放款之日起计算，借款人按月支付利息，每月20日支付，第一次支付利息期为2019年6月20日，以此类推，借款人应在合同期满将最后一期利息与本金支付给出借人。逾期利息计算至实际清偿之日为止；领取他项权证两日内交接全部借款；如累计两次不按约定时间清偿利息，无须向借款人发出通知本合同自动终止，第二次结息日为借款期限到期日，到期日之后的本金的利息及本金的违约金按本条第1款约定计算，利息的违约金按本条第2款约定计算；提前收回借款。借款人丧失民事行为能力，或被宣告失踪、死亡且继承人、遗赠人不及时承担债务，或出现担保法规定的影响借款安全的因素时，出借人有权提前收回借款，并向借款人发出提前还款通知，借款人在要求的期限内清偿全部借款本息(包括逾期利息及违约金)，出借人无须为正当行使上述权利所引起的借款人任何损失负责。若因出借人的原因需提前收回借款，则需提前15天书面通知合同见证方及借款人，并承担相关的抵押费，公证费以及服务费，并支付30天的利息作为借款人的补偿；抵押人同意以位于昆山开发区的房屋剩余价值作抵押，作为本《借款合同》下的借款担保，抵押金额为10万元；抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费、执行费用、律师费、公证费、公告费、评估费、误工费、交通费、不良资产处置费等实现债权的所有费用。2019年5月15日，双方就彭宇名下坐落于昆山开发区的房屋办理了顺位抵押登记，不动产登记证明号为苏（2019）昆山市不动产证明第3010754号，登记的债权数额为10万元。2019年5月17日，陈娟向彭宇银行转账10万元。彭宇于当日出具《收条》和《借款借据》，确认收到陈娟借款10万元。同日，陈娟与彭宇还就该笔借款签订《还息确认书》，确认彭宇应付利息总额15000元，分十二次支付（每次还息1250元），分别于2019年6月至2020年1月的30日、2020年2月28日、2020年3月30日、2020年4月30日、2020年5月16日支付。利息存入禹建荣在中国工商银行吴江支行的账户，账号：62×××92。本案审理过程中，陈娟、彭宇一致确认，案涉30万元、10万元两笔借款，彭宇正常付息至2019年7月20日，之后仅于2019年9月1日支付利息1000元。以上事实，有陈娟提供的《抵押借款合同书》、《协议书》、《续借协议》、借款借据、收条、还息确认书、银行账户交易明细、不动产权证、不动产登记证明、身份证、结婚证，彭宇提供的银行账户交易明细，以及本院的询问笔录、庭审笔录予以证实。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。陈娟与彭宇签订的《抵押借款合同书》、《协议书》、《续借协议》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，且陈娟已实际交付借款，故属于合法有效的合同，双方均应严格履行各自的合同义务。彭宇自2019年8月20日起未按约支付利息，根据《抵押借款合同书》的约定，案涉借款于第二次应结息日即2019年9月20日提前到期。彭宇对于结欠陈娟借款本金30万元、10万元的事实没有异议，本院对于陈娟要求彭宇归还借款本金30万元、10万元的诉讼请求依法予以支持。陈娟、彭宇一致确认前述两笔借款2019年7月20日前的利息已结清，之后彭宇支付陈娟利息1000元，双方未明确是哪一笔借款的利息。结合双方对于利息支付时间的约定，本院认为该1000元应为30万元借款的利息。经计算，陈宇还结欠陈娟30万元借款借期内利息6500元，结欠10万元借款借期内利息2500元。彭宇在借款到期后未及时归还借款本金，陈娟主张自2019年9月21日起按照年利率24%计算逾期利息，于法有据，本院依法予以支持。彭宇自愿以其名下的房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，陈娟依法对抵押物处置所得价款在登记债权范围内享有优先受偿权。关于陈娟预交但应由彭宇负担的诉讼费用，陈娟同意由彭宇直接给付，故本院不再退还。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告彭宇于本判决生效之日起十日内归还原告陈娟借款本金30万元，并支付借期内利息6500元以及相应的逾期利息（逾期利息计算方式为：以本金30万元为基数，自2019年9月21日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算）；二、被告彭宇于本判决生效之日起十日内归还原告陈娟借款本金10万元，并支付借期内利息2500元以及相应的逾期利息（逾期利息计算方式为：以本金10万元为基数，自2019年9月21日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算）（以上款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定的账户；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××67）；三、若被告彭宇未按约履行本判决主文第一、二项所确定的债务，则原告陈娟有权对被告彭宇抵押的坐落于昆山开发区的房屋[不动产登记证明号：苏（2017）昆山市不动产证明第0035729号、苏（2019）昆山市不动产证明第3010754号]进行拍卖、变卖，所得价款在60万元范围内优先清偿本判决主文第一项所确定的债务，之后在10万元范围优先清偿本判决主文第二项所确定的债务。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7890元，公告费260元，合计8150元，由被告彭宇负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告陈娟。原告陈娟预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  袁 媛人民陪审员  吴卫群人民陪审员  沈阿兰二〇二〇年九月十一日书 记 员  许静蔚附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院予以支持。（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。