平顶山市新华区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0402民初1872号原告：中国工商银行股份有限公司平顶山分行，住所地平顶山市矿工路中段37号。统一社会信用代码：91410400871760355W。主要负责人：张延庆，行长。委托诉讼代理人：郭瑞，河南九泰律师事务所律师。被告：张三峰，男，1974年4月15日出生，汉族，住平顶山市卫东区。委托诉讼代理人：范洋洋，河南元瑞律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司平顶山分行（以下简称“工行平顶山分行”）诉被告张三峰信用卡纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行平顶山分行的委托诉讼代理人郭瑞，被告张三峰的委托诉讼代理人范洋洋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行平顶山分行向本院提出诉讼请求：1、判令张三峰偿还信用卡透支本金53340元、利息5361.82元、违约金2468.8元，共计61170.62元（利息、违约金暂计算至2020年4月1日，之后利息、违约金按约定计算至本息偿还完毕之日止）；2、本案的诉讼费由张三峰承担。事实和理由：2019年4月12日，张三峰向工行平顶山分行申请办理信用卡，张三峰填写了信用卡申请表，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》等并签名确认，工行平顶山分行核准后向其发放信用卡一张，卡号为62×××33。张三峰在使用过程中未按照约定按时还本付息，截止2020年4月1日尚欠工行平顶山分行本金、利息、违约金共计61170.62元。经多次催要无果，诉至法院，望判如所请。被告张三峰辩称，因本案被告张三峰信用卡被诈骗一案，已由湛河区人民法院做出了（2019）豫0411刑初354号刑事判决书，可以证实张三峰的工商银行信用卡系该刑事判决被告人李亮经营的平顶山市聚胜源网络科技有限公司（以下简称“聚胜源公司”）以办理单位信用卡为由骗取张三峰在该公司内办理的，故张三峰要求本案予以中止，工行平顶山分行可向刑事被告人李亮提起诉讼。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人当庭进行了质证，工行平顶山分行提交以下证据：证据一、《工行信用卡申请表（个人卡）》一份，拟证明：张三峰填写申请表申领信用卡，且同意并自愿遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》的相关规定；证据二、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》一份，拟证明双方权利与义务；证据三、交易明细列表，拟证明截止到2020年4月1日张三峰信用卡欠款金额及消费情况明细；证据四、2019年5月6日张三峰在工行办理信用卡时的视频截图及2019年5月6日分期签约放款的凭证，拟证明分期费率及分期金额，该信用卡系张三峰本人在工行营业点亲自办理；证据五、八矿出具的张三峰工作收入证明一份和证据六、工行的定制分期业务营销推荐函，该两组证据证明张三峰向工行平顶山分行申领信用卡是其真实意思的表达，且其工作单位也向工行平顶山分行出具了张三峰工作收入证明；对于申请人张三峰身份信息的真实性，工行平顶山分行已通过上门核实和公积金社保等平台予以核实。张三峰质证意见：证据一、二、三的真实性无异议，张三峰认可其本人填签信用卡申请表，但是填签信用卡地点是聚胜源公司，填签该表时既没有工行的工作人员在场，该公司也并非是工行指定的可以办理信用卡的网点，因张三峰从未使用过信用卡，在该诈骗公司填签后竟然真的领到了工行信用卡，在李亮的授意下设定信用卡密码，李亮以提升额度为由将该卡使用，该事实已经生效的刑事判决书予以认定。证据四是复印件，关于拍的照片是开卡时张三峰本人前往工行拍照留存的照片，但是申请该信用卡是在聚胜源公司里申请的。证据五不是原件。证据六没有张三峰的签字，是工行平顶山分行自己制作的，与张三峰无关，均不认可。被告张三峰提供以下证据：（2019）豫0411刑初354号刑事判决书一份，拟证明：张三峰的工商银行信用卡系湛河刑事判决被告人李亮经营的聚胜源公司以办理单位信用卡为由骗取张三峰在该公司内办理的。工行平顶山分行质证意见：对证据真实性无异议，但并不能证明张三峰信用卡是在聚胜源公司办理，信用卡的办理需本人签字面授方可通过，且该判决书中只说明了被告人李亮为张三峰办理了额度5万元的信用卡，若没有张三峰本人配合，单李亮本人是不能取得工行信用卡的，张三峰在工行平顶山分行处办理信用卡是其本人真实意思表达，且该信用卡已使用，且判决书第五项已经责令被告人李亮退回张三峰42000元，张三峰与工行平顶山分行之间信用卡纠纷案件是基于合同的关系而产生的权利及义务，张三峰向工行平顶山分行申请信用卡并使用，理应对其基于合同所产生的还款义务承担责任；该信用卡是张三峰办理后才受刑事判决被告人李亮的迷惑而将其密码和卡片交给李亮，对于李亮诈骗其钱财与工行之间的信用卡合同无关。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张三峰于2019年4月12日在工行平顶山分行处申请办理了信用卡，向工行平顶山分行出具了《工作收入证明》，填写工银信用卡申请表（个人卡），保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》等并签名确认。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》主要约定：牡丹信用卡申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称“甲方”）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称“乙方”）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：第三条对账及还款3牡丹贷记卡条款（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至到期还款日止的利息；（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），按月计收复利，并从甲方账户中扣收；第五条甲方同意将在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址；第九条甲乙双方因本合约发生争议，由双方协商解决；不愿协商或协商不成的，由乙方所在地人民法院管辖。前述协议签订后，工行平顶山分行核准后向其发放信用卡一张，卡号为62×××33。张三峰使用牡丹信用卡进行了消费。张三峰在使用过程中未按照约定按时还本付息，截止2020年4月1日张三峰尚欠工行平顶山分行本金53340元、利息5361.82元，违约金2468.8元，共计61170.62元。另查明，平顶山市湛河区人民法院于2019年12月30日作出（2019）豫0411刑初354号刑事判决书，判决书认定如下事实：2019年5月份被告人李亮为被害人张三峰办理了额度为5万元的工商银行信用卡一张，后李亮以帮助提升信用卡额度为名将该信用卡及密码要走，并将该信用卡内的5万元通过POS机刷走，用于其花销，后在张三峰等人多次催要下，李亮归还张三峰8000元。判决：被告人李亮犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金五万元，责令被告人李亮退赔张三峰42000元。本院认为，本案系信用卡纠纷，应适用民事案件的相关法律法规并依据当事人之间的约定来处理双方的权利义务关系。张三峰在工行平顶山分行处申请办理了信用卡，向工行平顶山分行出具了《工作收入证明》，填写工银信用卡申请表（个人卡），保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》等并签名确认。首先，案涉信用卡领用申请表上的签名是张三峰本人所签,预留的手机号码、地址是其本人所填,可见,案涉信用卡的领用和开通均是张三峰的真实意思表示。其次，张三峰主张案涉信用卡开通后其交由案外人李亮使用,并由李亮掌握信用卡密码，在长达一年的使用期间内,张三峰每期均能收到信用卡账单,对信用卡的使用情况知悉且未向工行平顶山分行提出过异议。最后,从本案现有证据来看,工行平顶山分行依约向张三峰发放案涉信用卡,在核验信用卡账号、密码的情况下准许案涉信用卡进行消费并无不当，而张三峰将信用卡及密码交由李亮使用，过错在于张三峰。张三峰提交的（2019）豫0411刑初354号刑事判决书中的被告人是本案案外人李亮,被害人则是张三峰本人,且该刑事判决书已判决责令被告人李亮退赔张三峰42000元。本案是信用卡民事纠纷，工行平顶山分行与张三峰是借款关系的合同相对方，该刑事案件与本案的信用卡纠纷属于不同的事实及法律关系。因此，本院认为工行平顶山分行与张三峰签订的《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》是双方的真实意思表示,未违反法律、行政法规的禁止性规定,合法有效，并且张三峰申明愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》的内容。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，张三峰使用了工行平顶山分行发放的牡丹信用卡消费后，逾期未按约定偿还本金、利息、违约金显属违约，依法应承担相应的法律责任，张三峰应按照合同的约定归还向工行平顶山分行的借款。工行平顶山分行要求张三峰归还借款本金53340元、利息5361.82元、违约金2468.8元，共计61170.62元，2020年4月2日之后的利息、违约金按约定计算至本息偿还完毕之日止的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，判决如下：被告张三峰于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司平顶山分行归还借款本金53340元及截止2020年4月1日的利息5361.82元、违约金2468.8元，前述共计61170.62元；2020年4月2日起至张三峰还清欠款之日为止的利息、违约金按照信用卡领用合约约定计算支付。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1330元，由张三峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判长 王 芳审判员 李晓东审判员 孙正宇二〇二〇年九月二十二日书记员 刘淑华附本案适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。