重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0152民初4185号原告:中国工商银行股份有限公司潼南支行,住所地重庆市潼**桂林街道办事处金佛大道**附**，统一社会信用代码915002237093927344。负责人：胡戈，该行行长。委托诉讼代理人：陈鹏，男，该支行员工。被告：唐乾坤，男，1984年11月2日出生，汉族，住重庆市潼**。被告：邓建梅，女，1981年09月21日出生，汉族，住重庆市潼**。原告中国工商银行股份有限公司潼南支行（下文简称工行潼南支行）与被告唐乾坤、邓建梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行潼南支行的委托诉讼代理人陈鹏到庭参加了诉讼；被告唐乾坤、邓建梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告工行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告共同向原告偿还借款本金75275.07元，以及截止2020年7月28日的利息2408.35元（含正常息、罚息和复利），以上共计77683.42元；2.判令二被告共同向原告支付从2020年7月29日起至清偿之日止，以借款本金75275.07元为基数，按借款合同约定的逾期利率（即执行利率基础上上浮50%）计算的利息、罚息和复利；3.请求判令原告对被告提供的位于重庆市潼南区XX房屋（产权证号为208房地证2014字第XX号）价款享有优先受偿权；4.本案所涉诉讼费由二被告承担。事实和理由：2014年3月24日，原告与二被告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：原告向被告提供贷款人民币150000元用于后者购买个人住房；贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，按月还款，以等额本息还款法还款；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率为基础上浮5%，据此确定的利率以借款凭证为准，罚息利率为借款凭证所确定的贷款利率的基础上加收50%，逾期偿还贷款的，依照罚息利率按日计收利息；逾期支付利息的，按罚息利率支付复利；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布借款合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还借款及所产生的利息、罚息及其他费用；二被告以其位于重庆市潼南区正兴街XX房屋向原告提供抵押担保。2014年4月25日，原告按约向被告发放了贷款150000元。但截至2020年5月25日，被告已累计超过六个月未按时偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担偿还原告借款本息的违约责任。被告唐乾坤、邓建梅未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：结婚证、个人购房借款/担保合同、重庆市房地产抵押合同、房屋产权证书、借款凭证、利息明细等，这些证据经开庭质证和本院审查，可以采信。本院经审理认定事实如下：被告唐乾坤、邓建梅系夫妻关系，双方于2014年1月28日办理结婚登记手续。2014年3月24日，被告唐乾坤作为借款人和抵押人、被告邓建梅作为抵押人与作为贷款人的原告签订了《个人购房借款/担保合同》（合同编号：【二手房】字【重庆】行【潼南】支行XX号）。合同约定：贷款金额为人民币150000元；借款用途为购买位于重庆市潼南区XX；担保方式为抵押；借款期限为10年，实际放款日和借款日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人如发生连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同第十八条至第二十一条还约定了抵押担保的相关内容。2014年3月31日，原告与被告唐乾坤、邓建梅签订《重庆市房地产抵押合同》，二被告自愿将位于重庆市潼南区XX房屋（产权证号为208房地证2014字第XX号）作为上述贷款抵押担保，且双方对该抵押物办理了抵押登记。合同签订后，原告于2014年4月25日按约向被告唐乾坤发放了贷款150000元。被告唐乾坤在原告出具的《中国工商银行个人借款凭证》上签名并捺印。该借据载明借款金额150000元，借款期限为2014年4月15日至2024年4月15日等。贷款发放后，被告未足额向原告偿还贷款本息已连续达三个月以上。截止2020年7月28日，被告尚欠原告借款本金75275.07元、利息（含罚息和复利）2408.35元未付。本院认为，原告提供的证据能够证明原、被告间存在借款和抵押担保合同关系，借款和担保是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告唐乾坤履行了出借义务，被告唐乾坤也应当按照合同约定履行还款和承担担保的责任。被告唐乾坤未按合同约定足额偿还借款本息连续达三个月以上，已构成了违约，则原告有权通过起诉宣布贷款提前到期，即原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》项下的借款于2020年8月6日（即起诉之日）提前到期，被告唐乾坤应当承担继续偿还原告全部借款本息的违约责任。根据合同约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮5%确定；罚息利率为借款凭证所确定的贷款利率的基础上加收50%，逾期偿还贷款的，依照罚息利率按日计收利息；逾期支付利息的，按罚息利率支付复利。因此，原告要求被告唐乾坤支付截止2020年7月28日的本金75275.07元、利息2408.35元的诉讼请求，本院予以支持；对原告要求被告唐乾坤以本金75275.07元为基数，支付2020年7月29日至2020年8月5日按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率自2019年8月20日起改称为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）上浮5%计算利息的诉讼请求予以支持，对原告主张的此期间的罚息不予支持；对原告要求被告唐乾坤以75275.07元为基数，支付2020年8月6日至付清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础上浮5%再上浮50%计算罚息的诉讼请求，本院予以支持；对原告要求被告唐乾坤支付2019年7月29日至付清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础上浮5%再上浮50%计算复利的诉讼请求，本院予以支持，但应以欠付利息为基数计算。原告要求复利以欠付本金为基数计算，本院不予支持。关于被告邓建梅是否应对上述债务承担共同清偿责任的问题。被告唐乾坤因购房欠付的上述债务发生于被告唐乾坤与被告邓建梅的夫妻关系存续期间，且该债务用于了夫妻共同生活，表明上述债务为夫妻共同债务，被告邓建梅应对上述债务承担共同清偿责任。另外，原告与二被告签订的抵押合同所涉及的抵押物，因双方办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告对二被告提供的抵押物享有优先受偿权，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。综上所述，原告的部分诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告唐乾坤、邓建梅于本判决生效后十五日内共同向原告中国工商银行股份有限公司潼南支行偿还借款本金75275.07元，并支付利息、罚息和复利（截止2020年7月28日的利息为2408.35元；2020年7月29日起至2020年8月5日止的利息，以75275.07元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%计算；2020年8月6日起至清偿之日止的罚息以75275.07元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%再上浮50%计算；2020年7月29日起至清偿之日止的复利以欠付利息为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%再上浮50%计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司潼南支行对被告唐乾坤、邓建梅提供的位于重庆市潼南区XX房屋（产权证号为208房地证2014字第XX号）就折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司潼南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1742.1元，减半收取计871.05元，由被告唐乾坤、邓建梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 李圣丹二〇二〇年九月二日法官助理 付 晓书 记 员 唐 莉