重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0154民初5215号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行，住所地重庆市开州区百成街1号附28号，统一社会信用代码915002346710232708。法定代表人：柳芸，系行长。委托诉讼代理人（特别授权）：周敏，重庆弘全律师事务所律师。被告：陈开兵，男，汉族，生于1978年5月25日，住重庆市开州区。被告：李雪莲，女，汉族，生于1980年1月18日，住重庆市开州区。被告：谭孝敏，男，汉族，生于1977年1月27日，住重庆市开州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行（以下简称邮政银行开州区支行）与被告陈开兵、被告李雪莲、被告谭孝敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行开州区支行的特别授权委托诉讼代理人周敏、被告李雪莲、被告谭孝敏到庭参加诉讼，被告陈开兵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行开州区支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告陈开兵、被告李雪莲立即偿还剩余借款本金89999.98元，并支付截止到2020年5月21日的利息1462.37元、罚息12806元；2．判令被告陈开兵、被告李雪莲支付自2020年5月22日起至贷款结清之日止的罚息及复利（罚息以被告未偿还的贷款本金89999.98元为基数按执行利率水平上浮30%计收；复利以被告未偿还的贷款利息1462.37元为基数按执行利率水平上浮30%计收）；3．判令被告陈开兵、被告李雪莲支付原告邮政银行开州区支行因实现债权产生的律师费用3500元；4.判令被告谭孝敏对被告陈开兵、被告李雪莲的上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2017年12月26日，原告邮政银行开州区支行与被告陈开兵、被告李雪莲签订《小额贷款借款合同》，贷款金额为100000元，贷款期限为12个月，合同中明确约定了被告不按本合同约定按时偿还借款本金，原告有权自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告谭孝敏于2017年12月26日与原告邮政银行开州区支行签订《小额贷款保证合同》，为被告陈开兵、被告李雪莲的上述借款提供连带责任担保，担保范围为债务人在主合同项下的债务本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告所支付的律师费及实现债权的其他费用，保证期间为自保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年。上述合同签订后，原告邮政银行开州区支行按合同约定向被告发放了贷款，但被告却未按照合同的约定偿还借款，截至2020年5月21日累计拖欠原告借款本息104268.35元。经原告邮政银行开州区支行多次催收，被告仍未全部履行合同约定的还款义务，催收通知书是被告陈开兵本人签字。被告于2019年3月21日偿还借款本金0.02元，于2019年7月23日偿还借款本金10000元。原告邮政银行开州区支行起诉过被告后撤诉，撤诉是因为被告陈开兵和原告私下达成了协议，但被告陈开兵未按照协议还款。现原告邮政银行开州区支行再次向人民法院提起诉讼，请求支持其诉讼请求。被告陈开兵未作答辩。被告李雪莲辩称，原告邮政银行开州区支行第一次起诉被告的时候，被告陈开兵也到场了，当时被告陈开兵说要偿还原告邮政银行开州区支行的贷款，后被告李雪莲就收到了撤诉的民事裁定书，被告李雪莲以为被告陈开兵已经偿还了贷款且一直未收到消息贷款未偿还。贷款是事实，被告李雪莲该还的肯定会偿还，被告陈开兵已经在逃避责任。因被告陈开兵之前的债务，被告李雪莲是担保人，执行已经将被告李雪莲的工资冻结了，所以一直没有及时偿还贷款。被告陈开兵借贷款是因做生意需要资金周转，希望人民法院组织调解，将罚息适当减少，多给一点还款时间，被告李雪莲会积极配合、筹钱偿还贷款。被告李雪莲未偿还过贷款。被告谭孝敏辩称，贷款是事实，被告谭孝敏是担保人。原告邮政银行开州区支行起诉过被告，后又撤诉了，被告以为事情已经了结了，原告邮政银行开州区支行也没有和被告联系。被告谭孝敏今年六月去贷款才知道贷款没有偿还。被告谭孝敏未偿还过贷款，愿意偿还贷款，希望原告邮政银行开州区支行将罚息减少。本院经审理认定事实如下：被告陈开兵与被告李雪莲系夫妻关系。2017年12月26日，原告邮政银行开州区支行（甲方）与被告陈开兵（乙方）签订了《小额贷款借款合同》（合同编号：5001074511712916XXXX），约定贷款金额为100000元；贷款期限为12个月（2017年12月26日起至2018年12月26日止），自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为年利率7.35%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率在贷款期限内不调整，贷款利率按照约定的定价方式确定并在贷款期限内保持不变；担保方式为自然人担保；贷款用途是进各种酒、水等；还款方式为按期付息，到期一次性还本，贷款还款日为按对季对日还款；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；乙方违反本合同任一条款或者发生甲方认为足以影响债权实现的其他情形时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；乙方配偶作为共同借款人同意乙方根据本合同的规定向甲方借款，并同意将与乙方的共同财产用于偿还乙方在本合同项下的全部债务；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。被告李雪莲作为共同借款人在该合同上签字。2017年12月26日，原告邮政银行开州区支行（甲方）与被告谭孝敏（乙方）签订了《小额贷款保证合同》（合同编号：5001074561712718XXXX），约定主合同为被告陈开兵与原告邮政银行开州区支行签订的《小额贷款借款合同》，主合同项下债务本金为人民币100000元；保证范围为债务人在主合同项下债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；本合同所设立的保证为连带责任保证，乙方对主合同项下发生的债务承担连带保证责任。2017年12月26日，原告邮政银行开州区支行按约向被告陈开兵发放贷款100000元。被告陈开兵、被告李雪莲在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上作为借款人签名。借款后，被告陈开兵、被告李雪莲未按合同约定按期履行还款义务，原告邮政银行开州区支行于2019年1月4日、2019年2月28日、2019年3月26日三次向被告陈开兵发出中国邮政储蓄银行贷款逾期催收通知书，被告陈开兵均在上述催收通知书上签字。被告陈开兵于2019年3月21日偿还借款本金0.02元，于2019年7月23日偿还借款本金10000元。截止到2020年5月21日，被告陈开兵、被告李雪莲尚下欠原告邮政银行开州区支行借款本金89999.98元、利息1462.37元、罚息12806元。上述事实，有原告的营业执照、被告的身份信息、结婚证、小额贷款借款合同、小额贷款保证合同、贷款放款单、贷款借据、还款流水明细单、催收通知书及原、被告陈述等证据予以佐证，本院依法予以认定。本院认为，原告邮政银行开州区支行与被告陈开兵、被告李雪莲签订的合同编号为5001074511712916XXXX的《小额贷款借款合同》，系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”，原告邮政银行开州区支行依约定发放贷款后，被告陈开兵、被告李雪莲未按合同约定按期偿还借款，故对于原告邮政银行开州区支行要求被告陈开兵、被告李雪莲偿还借款本金89999.98元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告邮政银行开州区支行主张的利息问题，原、被告在合同中明确约定贷款利率为年利率7.35%，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告陈开兵、被告李雪莲未按期偿还借款，故被告陈开兵、被告李雪莲应当支付截止到2020年5月21日下欠的利息1462.37元、罚息12806元；支付自2020年5月22日起以尚欠贷款本金89999.98元为基数按年利率9.555%的标准计算至付清借款本金之日止的罚息；支付自2020年5月22日起以尚欠利息1462.37元为基数按年利率9.555%的标准计算至付清之日止的复利。关于原告邮政银行开州区支行要求被告谭孝敏对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求。原告邮政银行开州区支行与被告谭孝敏签订的《小额贷款保证合同》中约定的保证为连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。担保人谭孝敏的担保期间应当认定为借款期限届满之日起两年，即至2020年12月25日止。现原告邮政银行开州区支行已于2020年8月5日提起诉讼要求被告谭孝敏承担担保责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条之规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条之规定“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”，被告谭孝敏应对被告陈开兵、被告李雪莲的上述债务承担连带保证责任。关于原告邮政银行开州区支行主张的律师代理费问题，因原告邮政银行开州区支行未向本院提交充分有效的证据予以证明，故对原告邮政银行开州区支行的该项诉讼请求，本院不予支持。被告陈开兵无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十二条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈开兵、被告李雪莲在本判决生效后十日内立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行借款本金89999.98元，支付截止到2020年5月21日下欠的利息1462.37元、罚息12806元；并自2020年5月22日起以借款本金89999.98元为基数按年利率9.555%的标准计算罚息至付清借款本金之日止，自2020年5月22日起以1462.37元为基数按年利率9.555%的标准计算复利至付清之日止；二、被告谭孝敏对上述第一条中被告陈开兵、被告李雪莲应向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行履行的债务承担连带保证责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2386元，减半收取计1193元，由被告陈开兵、被告李雪莲、被告谭孝敏连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 冉桂华二〇二〇年九月二十九日法官助理 周潜龙书 记 员 谢 超