福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初1835号 原告：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地：龙岩市永定区凤城镇沿河北路**，统一社会信用代码：91350822611996126G。 法定代表人：卢志强，理事长。 委托诉讼代理人：赖文堤，男，1983年10月29日生，汉族，客户经理，住。 被告：张宗桓，男，1973年05月24日生，汉族，户籍地：泉州市丰泽区，现住龙岩市永定区。 被告：刘正伟，男，1971年11月07日生，汉族，住龙岩市永定区。 原告龙岩市永定区农村信用合作联社（以下简称为信用联社）与被告张宗桓、刘正伟信用卡纠纷一案，本院于2020年8月11日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2020年9月14日公开开庭进行了审理。原告信用联社委托诉讼代理人赖文堤到庭参加诉讼，被告张宗桓、刘正伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用联社向本院提出诉讼请求：1、要求被告张宗桓归还我社2015年12月21日开户的福万通普惠金融卡（卡号：62×××04），透支本金18844.22元和支付到2020年8月10日止的透支利息及费用32650.64元（其中：表内利息0元、表外利息16061.29元、违约金16589.23元）；及上一期账单日（2020年8月11日）至普惠金融卡透支本金还清之日止的利息和费用（利率按透支本金的日利率0.04%计算，具体详见《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》收费项目中约定的收费标准计算）；2、被告刘正伟对被告张宗桓上述款项承担连带保证清偿责任；3、被告承担本案受理费与诉讼费等相关费用。事实与理由：被告张宗桓（持卡人）于2015年12月9日向原告申请福万通普惠金融卡授信额度5万元（审批金额5万元），于2015年12月21日开户成功（卡号：62×××04），期限3年，每月11日出账单，次月5日内按账单最低还款额还款；该普惠金融卡由被告刘正伟担保。被告张宗桓领用福万通普惠金融卡后并透支使用，但自2016年8月10日起未按账单最低还款足额还款，已逾期形成不良，原告多次催收未果，持卡人至今仍结欠透支本金18844.22元和透支利息16061.29元及违约金余额16589.3元；为主张我社债权，故依法向法院起诉，要求被告张宗桓立即归还我社于2015年12月21日开户的福万通普惠金融卡，透支本金18844.22元和支付到2020年8月10日止的透支利息及费用32650.64元（其中：表内利息0元、表外利息16061.29元、违约金余额16589.35元）；及上一期账单日息和费用（利率按透支本金的日利率0.04%计算，具体详见《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》收费项目中约定的收费标准计算）。 综上，被告张宗桓作为持卡人（借款人）违反合同约定，并经原告多次催收仍未归还逾期款项，应当依法承担相应违约责任；被告刘正伟向原告出具《不可撤销担保函》，同意为被告张宗桓申领的福万通普惠金融卡项下债务向原告提供连带责任保证担保，故被告刘正伟对上述款项承担连带保证清偿责任。为此，原告为维护自身的合法权益，特具状提出上述诉讼请求，请法院依法裁判。 张宗桓、刘正伟没有提出答辩意见。 经本院查明，信用联社为证明其主张，向本院提交的证据有：张宗桓、刘正伟的身份证，普惠金融卡申请书，普惠金融卡领用合约，普惠金融卡资金用途声明承诺书，不可撤销担保函，普惠卡交易明细情况。本院已依法已将信用联社提供的证据复印件向张宗桓、刘正伟送达，张宗桓、刘正伟未提交书面质证意见及反驳证据，视为自动放弃诉讼权利。本院认为，信用联社提供的上述证据，形式和来源合法，内容客观真实，与本案待证的事实具有关联性，本院予以确认，并作为本案定案的依据。 本院经审理认定事实如下：2015年12月21日，张宗桓依《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的规定及《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》的约定，向信用联社湖雷信用社申请福万通普惠金融卡一张（卡号为62×××04），额度为人民币5万元，并由刘正伟作连带责任担保，不可撤销担保函中承诺：保证范围为普惠金融卡申领人项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。该卡于2016年1月2日被张宗桓激活并开始使用。从2016年8月11日，持卡人张宗桓开始逾期还款构成违约。至2020年8月10日止仍结欠透支本金18844.22元、透支利息及费用32650.64元（其中：表外利息16061.29元、违约金16589.23元）。经信用联社湖雷信用社多次催讨无果，刘正伟也未履行担保义务。 本院认为，张宗桓使用具有借贷性质的普惠金融卡至2020年8月10日止仍结欠透支本金18,844.22元、透支利息及费用32,650.64元（其中：表外利息16,061.29元、违约金16,589.23元），有信用联社提供的上述证据相互印证，本院予以确认。依《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的规定及《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》的约定，张宗桓未履行还款义务，刘正伟未履行担保义务，均已构成违约。信用联社的上述诉讼请求理由正当，证据充分，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。张宗桓、刘正伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提出答辩意见，视为自动放弃诉讼权利，本院依法进行缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、张宗桓应于本判决生效后十日内归还龙岩市永定区农村信用合作联社普惠金融卡透支本金人民币18,844.22元、透支利息及费用32,650.64元，透支本金18,844.22元从2020年8月11日至款清之日止的利息按日利率0.04%计付； 二、刘正伟对上述款项承担连带清偿责任； 三、刘正伟承担保证责任后，有权向张宗桓追偿。 如果张宗桓、刘正伟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 本案受理费1,087.30元，适用简易程序减半收取543.65元，由张宗桓、刘正伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 戴 庆 福 二〇二〇年九月十七日 书记员 李娇（代） 附法律条款 《中华人民共和国合同法》 第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款限期没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。