四川省广元市利州区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）川0802刑初241号 公诉机关广元市利州区人民检察院。 被告人李保林，男，出生于1975年10月10日，汉族，四川省广元市苍溪县人，大专文化，农业局工作人员，住四川省广元市苍溪县。2019年7月3日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被广元市公安局利州区分局取保候审。2020年8月24日，本院决定逮捕，2020年8月27日由公安机关执行。现羁押于青川县看守所。 辩护人李成麟，四川中玉律师事务所律师。 广元市利州区人民检察院以广利检二部刑诉〔2020〕42号起诉书指控被告人李保林犯信用卡诈骗罪，于2020年6月29日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。广元市利州区人民检察院指派检察员姚勇出庭支持公诉，被告人李保林及其辩护人李成麟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 广元市利州区人民检察院指控，2017年7月19日，被告人李保林在中国工商银行股份有限公司广元分行申请办理信用卡一张，卡号为62×××17，信用额度8000元。2017年8月7日，被告人李保林以购买车辆为由，申请将信用额度调至20万元。2017年8月23日，被告人李保林委托王某在广元市利州区美家创意生活馆以刷ＰＯＳ机的方式，一次性透支20万元，并办理36期分期业务。后其将透支款的2.3万元用于支付透支手续费，其余17.7万元用于其偿还债务和生活开支。2018年9月1日，被告人李保林开始违约，经中国工商银行股份有限公司广元分行多次电话、短信催收，其仍未归还透支本金及利息，形成实际透支本金131840元。 公诉机关以书证、证人证言、被告人的供述与辩解等作为控罪证据，认为被告人李保林以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，经银行多次催收，超过三个月仍未归还透支本息，提请本院以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。同时认为被告人李保林到案后如实供述自己的罪行，系坦白。并自愿签署《认罪认罚具结书》，可以从轻处罚，建议判处有期徒刑十一个月，并处罚金，若被告人在审理阶段全额归还透支本金，建议免予刑事处罚或者判处缓刑。 被告人李保林对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，并签署了自愿认罪认罚具结书。 被告人李保林的辩护人李成麟提出以下辩护意见：被告人借款是事实，分期也是事实，符合信用卡使用的规则，且偿还11期6万余元。被告人如期偿还的行为可以推定其没有非法占有的目的，之后违约是因为家庭变故，经济收入存在恶化的情况。 本院审理查明的事实与公诉机关指控的事实一致。被告人李保林对指控的犯罪事实和证据没有异议，一审判决前，其亲属代为归还透支款项131840元。 上述事实，有经当庭举证并经质证的下列证据予以证实： （一）书证 1.受理立案登记表、立案决定书、到案经过。证实案件来源合法，侦查程序启动合法，被告人李保林系被抓获归案。 2.取保候审决定书。证实被告人到案后公安机关对其采取的强制措施情况。 3.被告人户籍信息。证实被告人在作案时已达到刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力。 4.接受证据材料清单、授权委托书及工行广元分行报案材料、被告人申请信用卡材料。证实中国工商银行股份有限公司广元分行于2019年3月1日委托高云报案，向公安机关办案单位提供的材料证实：2017年7月19日，被告人申请办理工商信用卡，卡号为62×××17，2017年8月7日申请提高授信额度。 5.消费记录及工行催收记录。证实2018年1月18日至2019年2月18日，工商银行催收员对被告人进行短信、语音批量催收，电话联系本人进行催收。 6.王某的银行交易明细清单。证实证人王某于2017年8月24日向被告人李保林转款50000元、50000元；8月25日转款38080元；9月1日转款16960元，共计155040元。 7.被告人的银行交易明细清单。证实被告人的农业银行卡于2017年8月24日、25日从账户名为王某的账户电子汇入50000元、50000元、38080元，共计138080元，上述款项均为通过工商银行卡套现后转入。被告人又陆续通过微信转账、微信红包消费、ＡＴＭ机取现、手机充值等进行消费。截止2017年底余额为42.74元。 8.被告人工商银行卡号为62×××17的信用卡交易记录清单。证实被告人的信用卡于2017年8月23日在广元市利州区美家创意生活馆刷卡透支200000元。2018年9月1日开始违约，现共透支本金131840元，与庭审查明一致。 9.调取证据通知书、承办说明、公安机关办案单位与证人钟某的聊天记录。证实钟某帮助被告人李保林办理过业务并收取手续费。 （二）证人证言 1.证人王某的证言。证实自己帮助李保林在广元市利州区美家创意生活馆以刷ＰＯＳ机的方式套现200000元，其中1500元用于支付ＰＯＳ机手续费、138080元转到被告人的农业银行账户、16970元转到被告人的工商银行信用卡、下余43450元以现金支付给被告人。 （三）被害单位到案陈述。证实被告人以购车名义提升信用卡额度并透支的情况。 （四）被告人的供述与辩解。证实被告人套现信用卡到期后未能归还，经催收后仍未归还的事实，与庭审查明一致。 上列证据收集程序合法，内容客观真实且与本案均具关联性，足以认定。 针对辩护人在庭审中提出被告人主观上没有非法占有目的的辩护意见。虽然庭审中被告人提出其违约是因为家人生病产生大量医疗费导致无力还款，但未提供相关证据或者证据线索。在案证据显示，被告人李保林在经济状况恶化后，选择到被害单位提升了信用卡额度，再使用他人销售点的终端机具以虚构交易的方式提现，首次违约后逃避银行催收，其行为符合《最高人民法院最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条的规定，主观上具有非法占有的目的，对辩护人的上述辩护意见，本院不予采纳。 本院认为，被告人李保林以非法占有为目的，恶意透支信用卡用于个人消费，数额较大，经银行多次催收超过三个月未归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实清楚、罪名成立，本院予以采纳。被告人李保林到案后能如实供述全部犯罪事实，具有坦白情节，自愿认罪认罚，依法可以从轻处罚。其在一审判决前全部归还透支款项，可以免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款，《最高人民法院最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第十条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，经本院审判委员会研究决定，判决如下： 被告人李保林犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。 如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省广元市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  郭 雪 人民陪审员  王治平 人民陪审员  卢学晖 二〇二〇年九月二日 法官 助理  张蔓容 书 记 员  张 瑜 附相关法律及司法解释条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的； 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定其限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《最高人民法院最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》 第十条恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾经因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。