湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初10948号原告：湖南长银五八消费金融股份有限公司，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江路**楷林商务中心****。法定代表人：杨敏佳，公司董事长。委托诉讼代理人：谌苗，湖南天地人律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭丹，湖南天地人律师事务所律师。被告：彭松，男，1989年9月24日出生，汉族，住湖南省衡阳县。原告湖南长银五八消费金融股份有限公司（以下简称长银五八消费公司）诉被告彭松金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案受理后，本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长银五八消费公司的委托诉讼代理人谌苗到庭参加诉讼，被告彭松经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告长银五八消费公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金195000元，利息16172.72元，罚息6627.7元（利息、罚息暂计算至2020年8月9日，此后的利息、罚息按合同约定利率计算至本息全部清偿完毕之日止）；2、判令被告立即偿还原告实现债权的费用10890元；3、判令被告承担本案诉讼费、财产保全费、公告费及其他实现债权的一切费用。事实与理由：2019年8月6日至2020年3月9日，被告与原告依次签订31份《个人消费借款合同》。上述合同约定:“因本合同引起或与本合同有关的任何争议，应友好协商解决;协商不成的，任何一方应向贷款人住所地的人民法院起诉”。上述合同第四条约定罚息的计算方式为:“还款方式为先息后本则每日罚息金额＝贷款余额×(1.5×该笔贷款日利率)，其他还款方式则每日罚息金额＝应还未还金额x(1.5×该笔贷款日利率)”。上述31份合同约定贷款本金共计195000元，合同具体内容如下:2019年8月6日至2020年3月9日，双方签订了27份《个人消费借款合同》:约定贷款本金为6000元、1000元、10000元、20000元、1000元、5000元、20000元、10000元、27000元、10000元、3000元、1000元、1000元、4000元、1000元、21000元、2000元、600元、2000元、10000元、2000元、20000元、8000元、1000元、500元、3400元、500元，贷款期数为12期(一个月为一期)，贷款利率为0.05%/日，还款方式为按月付息到期还本。2019年12月12日、2019年12月14日，双方签订2份《个人消费借款合同》:约定贷款本金500元、500元，贷款期数为3期(一个月为一期)，贷款利率为0.05%/日，还款方式为按月付息到期还本。2020年2月12日、2020年2月15日，双方签订了2份《个人消费借款合同》:约定贷款本金1000元、2000元，贷款期数为1期(一个月为一期)，贷款利率为0.05%/日，还款方式为按月付息到期还本。原告按约发放贷款共计195000元。但被告违反合同约定的还款义务，累计多期未偿还贷款，已构成违约。根据《个人消费借款合同》第七条约定，借款人违约时，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即一次性偿还本合同项下的全部款项。原告认为，原告与被告签订的《个人消费借款合同》系各方真实意思表示，原告依约发放了贷款，被告未按时足额偿还贷款本息，已构成了违约，且贷款期限届满，原告有权按照合同约定，要求被告立即归还全部贷款本金，并将所欠利息、罚息和费用结清。为此，原告根据《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，向法院提起诉讼，请求法院依前述诉请裁判。被告彭松未作答辩。原告长银五八消费公司围绕诉讼请求向本院依法提交了证据，被告彭松未提交证据，且经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。经审查，本院认为：原告提交的《个人授信额度合同》《个人消费借款合同》《用户注册协议》《委托扣款协议书》、放款凭证、欠贷情况说明、订单信息查询截图、《诉讼业务法律服务委托合同（个人贷款业务）》及律师费发票、被告手持身份证明照片、四要素验证截图、短信验证截图，均能证明涉案合同的签订及履行经过，可以作为认定案件事实的依据，本院予以采信。经审理查明：2019年6月，被告彭松登录原告长银五八消费公司的微信公众号，彭松通过上传身份证、银行卡62×××43相关信息，及银行向该卡预留的手机号150××××****发送的验证码，后台审核确认被告上传的身份证与上传验证码后，彭松注册为其会员。同月20日，被告彭松（乙方）在该微信公众号上，与原告长银五八消费公司（甲方）签订了电子版的《个人授信额度合同》，约定乙方在2024年6月20日前可向原告申请信用额度不超过20万元（具体额度为19.5万元）。2019年7月至2020年3月双方共签订31份电子版的《个人消费借款合同》，约定被告彭松贷款本金共计195000元，约定期数分别为1期、3期、12期（一个月为一期），日利率为0.05%，还款方式为按月付息到期还本。且约定如果被告彭松未按照本合同履行还款义务，应立即偿还拖欠款项，并按本条款规定向原告支付罚息；如果被告彭松发生任何一期逾期（包括未支付或未全部支付当期应还款项）的，原告按照逾期天数加收罚息／违约金，罚息／违约金计算规则为：（1）按贷款利率计息：还款方式为先息后本则每日罚息金额＝贷款余额×（1.5×该笔贷款日利率），其他还款方式则每日罚息金额＝应还未还金额×（1.5×该笔贷款日利率）；（2）按其他方式计费：每日违约金金额＝应还未还金额×万分之七点五，每日累加计算，自逾期之日起计算至实际清偿之日。若被告彭松发生违约事件，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告彭松立即一次性偿还本合同项下的全部款项。双方还约定由败诉方承担对方为解决本争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼／仲裁费用、律师费用、调查取证费用、保全费用及保全担保（保险）费用、公证费用、催收费用、差旅费用、执行费用、鉴定费用、拍卖费用、公告费用、送达费用及其他为实现债权而支出的合理费用。原告在被告申请借款当日陆续放款195000元至被告彭松账户内。借款期间，被告彭松未按期归还欠款，截止到2020年8月9日尚欠原告借款本金195000元、利息16172.72元、罚息6627.7元。另查明，原告长银五八消费公司为实现本案债权实际支出律师费10890元。本院认为：原告长银五八消费公司与被告彭松签订的《个人授信额度合同》《个人消费借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容合法，双方间的金融借款合同关系成立且有效。被告彭松未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。关于罚息，约定过高，不予支持。且自2020年8月9日后利息宜共按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算为当，故对原告主张被告支付全部所欠贷款本息的诉请，部分予以支持。原告主张的律师费为双方约定由被告承担的费用，且该费用未超过法定标准，予以支持。原告主张除诉讼费和律师费外的其他实现债权的费用，无证据证明实际发生，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告彭松自本判决生效之日起五日内向原告湖南长银五八消费金融股份有限公司偿还借款本金195000元、利息（至2020年8月9日应付16172.72元，此后就实际欠付借款本金为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍顺延计付至被告实际付清之日止），律师费10890元;二、驳回原告湖南长银五八消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2365元，由被告彭松负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张玲二〇二〇年九月二十一日法官助理张建珍书记员赵书附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。