四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0191民初5966号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，系公司总经理。 委托诉讼代理人：孙泽凤，四川瑞利恒律师事务所律师，特别授权代理人。 委托诉讼代理人：吴锦熤，四川瑞利恒律师事务所律师，特别授权代理人。 被告：郭凯，男，1970年7月23日出生，汉族，住成都市锦江区。 被告：刘裔红，女，1974年9月4日出生，汉族，住成都市龙泉驿区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称：平安财保）与被告郭凯、刘裔红保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案受理后，依法适用简易程序分别于2020年8月11日、9月2日公开开庭进行了审理。原告平安财保的委托诉讼代理人孙泽凤到庭参加诉讼，被告郭凯、刘裔红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安财保向本院提出诉讼请求：1．判令郭凯、刘裔红向平安财保支付理赔款216382.94元（其中代偿款本金211471.32元，利息4521.21元，罚息390.41元）；2．判令郭凯、刘裔红向平安财保支付逾期保险费886.08元；3．判决郭凯、刘裔红以理赔款216382.94元为基数按照每日0.063％标准共同支付自2019年10月8日至实际清偿全部理赔款之日止的违约金；4.判决郭凯、刘裔红共同支付平安财保为实现债权支出的律师代理费10000元；5.判决平安财保就前述第1、2、3、4项诉讼请求在前述诉讼请求的债权金额内对郭凯、刘裔红所有的位于成都市锦江区折价或依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.判决郭凯、刘裔红共同承担本案诉讼费用。事实及理由：案外人中国光大银行股份有限公司成都蜀汉路支行（以下简称：光大银行蜀汉路支行）与郭凯签订《个人贷款授信额度合同》，约定光大银行蜀汉路支行同意向郭凯授信借款。2018年8月14日，双方签订《借款合同》，约定光大银行蜀汉路支行向郭凯出借284000元。同日，经郭凯申请，平安财保为上述借款提供保险，双方约定每月保费费率为0.12%，若郭凯拖欠任何一期达到80天（含）以上或发生光大银行蜀汉路支行全部借款提前到期的，平安财保应向光大银行蜀汉路支行进行理赔，自理赔之日起以理赔总额为基数按照每日0.063%向郭凯收取违约金至实际清偿之日止。上述合同签订后，光大银行蜀汉路支行向郭凯发放了贷款284000元，但郭凯自2019年7月20日起再未按照合同约定履行还款义务。后平安财保履行保险责任向光大银行蜀汉路支行支付理赔款216382.94元。理赔后光大银行蜀汉路支行与平安财保签订《权益转让书》，约定将光大银行蜀汉路支行对郭凯享有的全部权利转让给平安财保。此外，截至理赔发生时，郭凯尚欠保费886.08元。同日，平安财保与郭凯、刘裔红签订了《最高额抵押合同》，约定郭凯、刘裔红将其所有的位于成都市锦江区房屋为平安财保与郭凯发生的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。刘裔红与郭凯系夫妻关系，上述债务亦发生在夫妻关系存续期间，应当为夫妻共同债务，故刘裔红应当承担还款责任。 郭凯、刘裔红未到庭发表答辩意见，也未向法庭提交任何书面材料。 审理查明的事实：2018年8月14日，光大银行蜀汉路支行与郭凯签订《借款合同》（合同编号：DY20180802001398-001），约定郭凯向光大银行蜀汉路支行借款284000元；借款用途为生产经营；借款利率为年利率7.6%，若实际放款前人民银行调整基准利率的，本协议项下借款所适用利率应在最新基准利率基础上上浮60%计算为准；罚息、复利为合同约定的借款利率的150%；光大银行蜀汉路支行在发放每笔借款前，郭凯同意以投保人的身份向平安财保（即保险人）就该笔借款的偿还投保足额个人借款保证保险，保单的被保险人为光大银行蜀汉路支行，保险期间自所对应借款发放时开始至该笔借款的本金、利息、罚息、费用等全部偿还之日止，保险费由郭凯承担；如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，平安财保自向光大银行蜀汉路支行赔偿保险金之日起，享有并行使光大银行蜀汉路支行对郭凯请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括光大银行蜀汉路支行所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，郭凯完全认可前述权益一并整体不可撤销地由光大银行蜀汉路支行转让至平安财保，并承诺平安财保行使前述代位求偿权时仅需以有关保险赔付证明即可直接向郭凯追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知且无需光大银行蜀汉路支行进一步确认），郭凯不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。2018年8月20日，光大银行蜀汉路支行将借款284000元发放至郭凯的个人账户。 2018年8月14日，平安财保与郭凯签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：DY20180802001398），约定郭凯向平安财保申请累计最高不超过1150000元的保证保险金额，有效期自2018年8月14日至2026年11月22日。同日，郭凯作为投保人向平安财保投保。平安财保出具的《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY20180802001398-001）显示，被保险人为光大银行蜀汉路支行，保险金额为312400元，保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止；每月保费费率为0.12%，保险费金额为340.80元；未付保费是指郭凯自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费（即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30）。还载明：郭凯拖欠任何一笔借款达到80天（含）以上，平安财保依据保险合同约定向光大银行蜀汉路支行进行理赔；平安财保理赔后，郭凯需向平安财保归还全部理赔款项和未付保费；平安财保根据《中华人民共和国保险法》有关代为求偿权的相关规定代为行使光大银行蜀汉路支行对郭凯请求赔偿的权利，光大银行蜀汉路支行还应根据平安财保的需要向其出具权益转让书；平安财保通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于光大银行蜀汉路支行对郭凯所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利；平安财保自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向郭凯收取滞纳金；平安财保理赔后，其有权要求郭凯支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年8月14日，平安财保（债权人）与郭凯、刘裔红（债务人）又签订了《最高额抵押合同》（合同编号：ＤＹ20180802001398），约定将郭凯所有的位于成都市锦江区房屋作为抵押物，为双方在2018年8月14日至2026年11月22日期间办理各类业务所发生的债权提供抵押担保；包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）；抵押担保的主合同为债务人与债权人就抵押担保主债权之目的而办理各类业务（包括出具保证保险保单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于双方于2018年8月14日签署的一份《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：ＤＹ20180802001398）。担保范围为主债权及由此产生的利息（包含利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用，以及债权人为实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其他费用。抵押担保的最高本金金额为1150000元。后双方办理抵押登记，《不动产登记证明》显示平安财保为抵押权人，业务号为2018081400Ｆ01357。 另查明，郭凯、刘裔红就上述借款存在逾期行为，平安财保于2019年10月8日向光大银行蜀汉路支行理赔216382.94元。光大银行蜀汉路支行向平安财保出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明将其全部权益转让给平安财保。 再查明，郭凯与刘裔红系夫妻关系，刘裔红于2018年8月14日签订《共有及共同债务声明》，载明其同意郭凯自2018年8月14日至2026年11月22日期间因未按时偿付借款导致平安财保向光大银行蜀汉路支行理赔从而对郭凯享有债权，此债权构成夫妻共同债务，刘裔红同意共同偿还并向平安财保承担连带清偿责任；其同意用二人共有的房产提供抵押担保。平安财保提起本案诉讼与四川瑞利恒律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，产生律师费10000元。 庭审中，平安财保陈述保险费886.08元为2019年7月21日至2019年10月8日的保费。 以上事实，有《借款合同》《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》《平安个人借款保证保险保险单》《最高额抵押合同》《不动产登记证明》《共有及共同债务声明》《代偿债务与权益转让确认书》《法律服务专项委托合同》、中国光大银行理赔回单、光大银行个人贷款明细帐对帐单、增值税普通发票等证据在卷予以佐证。 判决理由：本院认为，郭凯向平安财保投保平安个人借款保证保险，在郭凯未按约定偿还光大银行蜀汉路支行借款而平安财保依约承担保险赔偿责任后，平安财保有权依法向郭凯主张相关权益，故本院对平安财保要求郭凯归还合同项下产生的理赔款216382.94元的诉讼请求，予以支持。 关于平安财保要求郭凯支付保险费的诉讼请求以及平安财保主张郭凯按照每日0.063%支付违约金的诉讼请求符合《平安个人借款保证保险保险单》的约定，本院予以支持。 关于律师费10000元。双方在《平安个人借款保证保险保险单》中约定平安财保理赔后，其有权要求郭凯支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，平安财保委托律师作为诉讼代理人参加诉讼所产生的律师费10000元属于催收产生的费用，故本院对律师费10000元予以支持。 关于平安财保主张该债务为夫妻共同债务要求刘裔红承担共同还款责任的诉讼请求。本院认为，虽借款人、投保人均为郭凯，但该债务发生在郭凯、刘裔红夫妻关系存续期间，刘裔红在《共有及共同债务声明》中作出承诺并签字载明其认可该债务为夫妻共同债务。故本院对平安财保要求刘裔红共同偿还的诉讼请求予以支持。 关于优先受偿权的问题。郭凯将其所有的位于成都市锦江区房屋为本案债务提供抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权已依法设立，平安财保有权就抵押房产进行折价或者依法拍卖、变卖所得在担保范围内按抵押顺位优先受偿。 法律依据：《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。 判决结果：一、被告郭凯、刘裔红于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款216382.94元； 二、被告郭凯、刘裔红于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以216382.94元为基数，按照每日0.063%的标准从2019年10月8日起计算至该理赔款付清之日止）； 三、被告郭凯、刘裔红于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费886.08元； 四、被告郭凯、刘裔红于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费10000元； 五、若被告郭凯、刘裔红未按上述判决内容履行给付义务，原告中国平安财产保险股份有限公司有权对被告郭凯所有的位于成都市锦江区房屋进行依法折价或拍卖、变卖后所得价款在本判决确定的债权范围内按抵押顺位享有优先受偿权； 六、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2379元，由被告郭凯、刘裔红负担。 权利告知：如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  李冯 二〇二〇年九月二十三日 书记员  许林