河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初4988号原告：中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行，住所地：郑州市郑东新区商都路**（商都路与黄河路交叉口东南角）。负责人：李宝，行长。委托诉讼代理人：和艳琳，该银行员工。委托诉讼代理人：王梦珂，河南文丰律师事务所律师。被告：李志邦，男，汉族，1990年3月7日出生，住河南省社旗县。被告：河南安徐庄实业有限公司，，住所地：郑州市郑东新区和光街**东方陆港****法定代表人：王铭仪，董事长。委托诉讼代理人：张晓宁，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行（以下简称工商银行商都路支行）与被告李志邦、河南安徐庄实业有限公司（以下简称安徐庄公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行商都路支行的委托诉讼代理人王梦珂、被告安徐庄公司的委托诉讼代理人张晓宁到庭参加诉讼。被告李志邦经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行商都路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李志邦偿还借款本金368186.25元及利息8393.34元，本息合计376579.59元（暂计至2019年7月21日），及从2019年7月22日起至实际还款之日的逾期利息和罚息；2.判令原告拍卖、变卖位于郑州市××区××、××东××楼××单元××502的抵押物价款享有优先受偿权；3.判令被告李志邦承担本案律师费用18829元；4.判令被告安徐庄公司对被告李志邦的上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用被告承担。诉讼过程中，工商银行商都路支行变更第1项诉讼请求为：判令被告李志邦偿还借款本金359656元、利息3701元（本息暂记至2020年7月25日），及从2020年7月26日起至实际还款之日的逾期利息和罚息。事实和理由：2014年4月21日，被告李志邦与原告签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定被告李志邦向原告借款39.5万元，贷款利率以贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款期限360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。被告安徐庄公司作为被告李志邦的保证人为该笔贷款提供担保。为保证借款合同的履行，被告李志邦将其购买的位于郑州市××区××、××东××楼××单元××502的房屋抵押给原告，并办理了郑州市预购商品房抵押登记。2014年5月4日，原告依约向借款人指定的账户发放贷款39.5万元，但借款人却未能按照合同约定按时、足额偿还借款本息，截止2019年7月21日，借款人仍欠本金368186.25元及利息8393.34元，本息合计376579.59元，已累计违约21期。为维护原告合法权益，故诉至法院。李志邦缺席，未做答辩。安徐庄公司辩称，李志邦所购房屋房本已于2017年办理完毕，房本编号为：豫（2017）郑州市不动产权第0009666号，其后银行已经办理了正式抵押登记，抵押登记号为：豫（2017）郑州市不动产证明第0016413号，根据原、被告之间签订的个人购房贷款担保合同，被告阶段性连带担保责任已于抵押登记证办理完毕之日起免除，故原告要求被告对李志邦银行按揭贷款本息承担连带清偿责任缺乏事实与法律依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月21日,工商银行商都路支行（贷款人）与李志邦（借款人、抵押人）、安徐庄公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款39.5万元，用于购买位于郑州市××区××、××东××楼××单元××号的房屋；2.本合同项下贷款期限为360个月，自2014年4月21日起至2044年4月21日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；3.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%；3.还款方式为按月等额本息还款法；4.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；5.抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于郑州市××区××、××东××楼××单元××号的房屋，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；6.保证人承担阶段性连带责任保证，正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对到期的借款人的债务免除保证责任；7.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；8.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人、抵押人双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；9.贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同签订后，工商银行商都路支行于2014年5月4日将贷款39.5万元发放至李志邦账户，个人借款凭证显示执行利率为7.205%。2017年2月13日，工商银行商都路支行取得位于郑州市××区××、××东××楼××单元××号的房屋的抵押权登记，担保债权的数额为39.5万元。截至工商银行商都路支行起诉时，李志邦已累计超过六次未足额按时偿还贷款本息。截至2020年7月25日，李志邦尚欠工商银行商都路支行贷款本金359656元、积欠利息3701元。工商银行商都路支行提交河南文丰律师事务所开具的金额为18829元的增值税发票一张，证明工商银行商都路支行为实现债权而支付的律师费。本院认为，原告与被告李志邦签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照合同的约定履行义务。原告依约发放贷款后，被告李志邦亦应按照约定按时足额向原告偿还贷款。至原告起诉时，被告李志邦已经累计六次以上逾期还款，按照合同约定，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求被告李志邦提前清偿全部贷款本金，以及所产生的利息（含罚息、复利）。根据本院查明的事实可以确认，截至2020年7月25日，被告李志邦尚欠原告贷款本金359656元、利息3701元未偿还，故原告要求被告李志邦偿还上述贷款本息，以及之后贷款利息（含利息、罚息），证据充分，理由正当，本院予以支持。原告主张的律师费18829元，属于实现债权的费用，且在合同中约定由被告李志邦承担，本院予以支持。合同约定被告李志邦将位于郑州市××区××、××东××楼××单元××号的房屋抵押给原告，且原告已经取得上述房屋的抵押权登记，故原告要求对上述房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以支持。涉案房屋已办理完毕正式抵押权登记，被告安徐庄公司连带保证责任免除的条件已经满足，故原告请求被告安徐庄公司对被告李志邦的上述债务承担连带清偿责任，依据不足，本院不予支持。被告李志邦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，由此产生的不利后果，由被告李志邦自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李志邦于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行贷款本金359656元、利息3701元（截至2020年7月25日），并按照《个人购房借款/担保合同》约定支付自2020年7月26日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息及复利；二、被告李志邦于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行律师费18829元；三、原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行对被告李志邦名下位于郑州市管城回族区长江东路南、七里河路东5号楼2单元5层502号的房屋[不动产权证号：豫（2017）郑州市不动产权第0016413号]折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7231元，减半收取计3616元，由被告李志邦负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  宋文梅二〇二〇年九月七日法官助理谢其进书记员黄龙