重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0101民初7254号 原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：王剑琴，重庆广贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨雯方，重庆广贤律师事务所实习律师。 被告：赵太云，男，汉族，1965年10月29日出生，住重庆市万州区。 被告：向优红，女，汉族，1978年4月30日出生，住重庆市万州区。 原告中银消费金融有限公司与被告赵太云、向优红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人王剑琴、杨雯方到庭参加诉讼，被告赵太云、向优红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司诉讼请求：1.判令二被告偿还原告贷款本金125888.75元;2.判令二被告支付原告2018年6月1日至2018年6月30日的利息1951.28元（以125888.75元为基数，按月利率1.55%计算）；3.判令二被告支付原告利息及滞纳费（以尚欠本金为基数，从2018年7月1日起至本金付清之日止，按年利率24%计算）；4.判令二被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。 被告赵太云、向优红未作答辩。 本院经审理查明事实如下： 一、订立合同情况： 1.合同名称：《新易贷信用贷款申请和使用合约》； 2.合同订立时间：2017年7月5日； 3.合同签订地：重庆市万州区北滨大道二段998号4号楼中国银行北滨大道支行二楼； 4.贷款人（甲方）：中银消费金融有限公司，借款人（乙方）：赵太云。 5.贷款金额：170000元； 6.贷款用途：装修；未经甲方书面同意，乙方不得改变贷款用途。贷款用途必须符合本合约第三条第2项规定。 7.贷款使用期限：36个月； 8.贷款利率：固定月利率1.55%（年利率18.6%）； 9.滞纳费：逾期付款滞纳费按日收取计算标准如下（逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）                            逾期时贷款余额（元）                       每日滞纳费                       逾期时贷款余额（元）                       每日滞纳费                               0-10000                       5元                       60000-70000                       35元                               10000-20000                       10元                       70000-80000                       40元                               20000-30000                       15元                       80000-90000                       45元                               30000-40000                       20元                       90000-100000                       50元                               40000-50000                       25元                       更高贷款余额依以上规则类推                               50000-60000                       30元                10.还款方式：月结还款和提前预约还款两种。其中月结还款以自动扣款方式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为：等额本息方式； 11.贷款违约责任及措施： 构成违约的行为：（1）向甲方提供虚假资料、文件、信息或者隐瞒重要事实、资料、文件、信息；（2）未按期足额归还贷款本息；……（8）乙方在与甲方或中国银行股份有限公司其他机构之间的的其他合约项下发生违约事件； 出现前款规定的违约事件时，甲方有权采取的措施：（1）要求乙方限期纠正其违约行为；（2）提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款……； 12.合同的终止和解除：本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）； 13.争议解决方式：由合同签订地人民法院管辖； 14.司法文书送达地址：重庆市万州区沙龙路二段XXX号附X号X-XXXX。 二、原、被告履约情况 1.营业资质：2010年6月9日，原告中银消费金融有限公司取得中国银行业监督管理委员会上海监管局颁发的金融许可证，具有发放个人消费贷款的资质； 2.贷款发放：2017年7月7日，原告中银消费金融有限公司向被告赵太云发放贷款170000元； 3.被告履约及违约：贷款发放后，被告赵太云履行了部分返还本金、支付利息的义务，但从2018年7月1日起开始逾期未偿还贷款本息。 三、债务加入情况 2017年7月5日，被告向优红向原告中银消费金融有限公司出具《共同还款承诺书》，承诺同意与借款人共同承担还款义务，共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费等。并同意发生争议后，由合同签订地人民法院管辖。 四、保全情况 根据原告申请，本院于2020年8月17日作出（2020）渝0101执保458号执行裁定书，对被告赵太云所有的房屋予以查封，原告缴纳保全费1520元。 五、其他情况 被告赵太云与被告向优红于2014年8月4日登记结婚。 本院认为，原告与被告赵太云签订的《新易贷信用贷款申请和使用合约》系当事人的真实意思表示，对双方均具有法律约束力，双方均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告依约向被告赵太云发放了贷款，被告赵太云应依约按期履行还款义务。被告赵太云从2018年7月1日开始逾期偿还贷款本息，其行为已构成根本违约。根据合同约定，原告有权宣布合同项下贷款本息全部到期，提前收回贷款。经核算，被告赵太云应返还贷款本金125888.75元，应支付2018年6月1日至2018年6月30日期间的利息1878.84元。 关于逾期还款利息的问题。原告主张2018年7月1日起至贷款本金还清之日止的利息及滞纳费的请求，实质上是对于逾期还款利息的主张。根据合同关于固定贷款利率以及滞纳费的约定，固定贷款利率与滞纳费标准之和已超过了法律规定有关限制利率（年利率24%）的上限。原告自愿将逾期还款利率标准调整为年利率24%，符合法律规定，本院予以支持。 关于共同还款人的问题，被告向优红向原告作出的书面《共同还款承诺书》，系其真实意思表示，属于债务加入，其应就本案中被告赵太云所应承担还本付息的责任共同承担偿还义务。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告赵太云、向优红自本判决生效后三十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金125888.75元、2018年6月1日至2018年6月30日期间的利息1878.84元； 二、被告赵太云、向优红自本判决生效后三十日内支付原告中银消费金融有限公司逾期还款利息（以125888.75元为基数：从2018年7月1日至本金付清之日止，按年利率24%计算）； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3989元，减半收取1995元，保全费1520元，合计3515元，由被告赵太云、向优红负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 员 谭永志 二〇二〇年九月二十三日 法官助理 罗 凌 书 记 员 李智林