福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0403民初1289号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市三元区支行，住所地福建省三明市三元区三元街**，统一社会信用代码913504006765215511。 负责人：林美治，行长。 委托诉讼代理人：魏克云，男，该行员工。 被告：郑美香，女，1991年6月10日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 被告：练德胜，男，1986年2月18日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市三元区支行（以下简称邮储银行三元支行）与被告郑美香、练德胜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行三元支行委托诉讼代理人魏克云到庭参加诉讼，被告郑美香、练德胜经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行三元支行向本院提出诉讼请求：1.解除双方于2018年3月3日签订的《小额贷款额度借款合同》；2.郑美香、练德胜偿付邮储银行三元支行贷款本金50000元及利息316.52元、罚息993.52元（该利息、罚息暂计算至2020年4月23日，此后按合同约定利率计算至全部款项还清之日止），合计51310.04元，此外还应支付违约金5000元，总计56310.04元。事实和理由：2018年3月3日，邮储银行三元支行与郑美香、练德胜签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：35002130218036719346），对授信额度、额度存续期、支用期、贷款利率、罚息、违约责任、争议解决等进行了约定。同日，郑美香与邮储银行三元支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，是主合同项下的单项业务附加协议，对协议有效期、贷款金额、用途、期限及贷款发放方式、账号等进行详细阅读。2019年2月18日，郑美香通过手机银行申请支用借款50000元，借款期限12个月，利率8.40%，按周期结息，到期还本。邮储银行三元支行于当日放款至其指定账户。但郑美香、练德胜未按约到期足额偿还本息，截至2020年4月24日，郑美香、练德胜尚欠借款本金50000元及利息、罚息1310.04元，合计51310.04元，经多次催讨仍未归还，故邮储银行三元支行诉至本院，请求依法判决。 郑美香、练德胜未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1.2018年3月3日，邮储银行三元支行（甲方）与郑美香（乙方）、练德胜签订《小额贷款额度借款合同》，主要约定：邮储银行三元支行授信额度为50000元，额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；贷款利率以甲方审批结果为准；罚息利率为约定利率基础上加收30%确定；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算；乙方在本合同及相关协议、文件项下的到期应付未付款，甲方可按本合同约定从乙方在中国邮政储蓄银行及其分支机构开立的任何账户中直接扣收应由其支付的贷款本金、利息、复利、罚息、保险费、违约金、赔偿金等款项，无需事先获得乙方同意；乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权宣布源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿或单方面解除合同、要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、差旅费、评估费等）；双方在履行本合同中如发生争议，协商解决不成向甲方住所地有管辖权的人民法院起诉等。 2.2018年3月3日，郑美香作为借款人（甲方）与贷款人邮储银行三元支行（乙方）签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，主要约定：本协议系甲、乙方签订的编号35002130218036719346合同项下的单项业务附加协议；本协议项下单笔贷款金额不得低于10000元，不得超过50000元；贷款用途为脐橙种植；协议有效期为12月，自2018年3月3日至2019年3月3日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内，协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，借款支用到期日不得超过额度存续期到期日；单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮93.103%，在借款期限内，利率执行固定利率；甲方可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动放款；单笔贷款采用按月/季付息、到期一次性还本法；借款人额度项下贷款出现逾期记录，应暂停甲方通过电子银行进行贷款支用权限等。同日，郑美香、练德胜分别签订《送达地址确认书》，确认三元区莘口镇炉洋村坪石16附1号为有效送达地址，适用范围包括民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序，因其送达地址不准确或其他导致法律文书未能被当事人实际接收的，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日，直接送达的，送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日等。 3.郑美香于2019年2月18日通过手机银行申请支用借款50000元，借款期限12个月，利率8.40%，按周期结息，到期还本。邮储银行三元支行于当日将借款发放至郑美香尾号为5154的账户中。贷款到期后，郑美香、练德胜未按合同约定履行还款义务，截至2020年4月24日，郑美香、练德胜尚欠邮储银行三元支行借款本金50000元及利息、罚息1310.04元，合计51310.04元，故邮储银行三元支行具状起诉。 上述事实，有邮储银行三元支行提交的营业执照、郑美香及练德胜身份证复印件、《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、《送达地址确认书》、郑美香账户信息及个人贷款还款流水清单等证据，与邮储银行三元支行在法庭上的陈述相互印证，本院予以确认。 本院认为，邮储银行三元支行与郑美香、练德胜签订的《小额贷款额度借款合同》与《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》系双方真实意思表示，未违反法律强制性规定，对双方当事人具有法律约束力。郑美香、练德胜通过电子渠道申请贷款，邮储银行三元支行经审核，已依约发放贷款50000元，郑美香、练德胜却未按约履行还款义务，应承担相应的违约责任，合同解除的约定事由已达成。因此，对邮储银行三元支行要求解除《小额贷款额度借款合同》及要求郑美香、练德胜偿还50000元借款及其利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。邮储银行三元支行因其已主张按合同约定计收罚息，同时还主张要求郑美香、练德胜支付违约金5000元的诉请，因其主张的违约金高于所造成的损失，故对其的该项诉讼请求，不予支持。郑美香、练德胜未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和举证的权利，本院依法缺席进行审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除郑美香、练德胜与中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市三元区支行签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：35002130218036719346）； 二、郑美香、练德胜应偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市三元区支行本金50000元和截至2020年4月23日的利息及罚息993.52元，合计51310.04元，此后应按《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定的利率支付至还清借款之日止的利息及罚息，前述款项郑美香、练德胜应于本判决生效之日起十日内付清； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市三元区支行的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1208元，减半收取604元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市三元区支行负担50元，郑美香、练德胜负担554元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 余明丽 二〇二〇年九月二十五日 法官助理 王昙琳 书 记 员 王冰琴 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。