山东省安丘市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0784民初3274号 原告：中国建设银行股份有限公司安丘支行，住所地：安丘市永安路323号。 法定代表人：朱洪波，行长。 委托诉讼代理人：李金，山东艾立特律师事务所律师。 被告：张清华，男，1970年12月27日出生，汉族，居民，户籍所在地：安丘市，现住安丘市。 被告：李秀花，女，1973年12月29日出生，汉族，居民，户籍所在地：安丘市，住安丘市。 被告：潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司，住所地：潍坊市奎文区鸢飞路958号1号楼3-2006室。 法定代表人：王文山，经理。 原告中国建设银行股份有限公司安丘支行（以下简称建设银行）与被告张清华、李秀花、潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司（以下简称新巨鑫非公司）金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人李金到庭参加诉讼、被告张清华、李秀花、新巨鑫非公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张清华、李秀花立即归还原告借款本金242783.36元，利息9221.87元（利息暂计算至2020年6月17日，之后的按合同约定算至实际偿还之日止），合计252005.23元；2、请求依法确认原告对抵押财产享有优先受偿权；3、潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司对被告张清华、李秀花的借款本息承担连带清偿责任；4、本案律师费11000元及诉讼费、保全费等实现债权的全部费用由被告承担。事实和理由：2013年11月5日，被告张清华因购买房屋向原告贷款290000元整，借款期限22年，以安丘市的房产作为抵押。被告李秀花为被告张清华的共同债务人，被告新巨鑫非公司对被告张清华、李秀花提供连带保证责任。自2019年12月开始，被告张清华、李秀花未按合同约定的还款期限按时偿还借款，根据合同约定，原告有权要求被告立即偿还借款本金及其他应付款项。 被告张清华、李秀花未到庭，亦未提交书面的答辩意见。 被告新巨鑫非公司提交书面答辩，1、其公司于2016年2月29日变更住所，且由山东巨鑫投资担保有限公司变更名称为山东巨鑫融资担保有限公司，于2018年12月27日由山东巨鑫融资担保有限公司变更名称为新巨鑫非公司。2、对于住房借款的担保事实无异议。3、请求法院判令其公司在承担清偿责任之后，有权立即向债务人张清华、李秀花追偿。4、其公司在2019年8月30日、9月29日分别为张清华、李秀花垫付银行贷款1760.61元、1822.44元。5、请求法院判令其公司在建设银行开设的保证金账户来承担张清华、李秀花的连带清偿责任，该保证金账户系应建设银行要求开设的专用于偿还在建设银行中其公司担保的逾期客户贷款的账户。 本院经审理认定事实如下：2013年6月14日被告张清华、李秀花与案外人辛星倡、李金芹签订《安丘市房地产买卖契约》，约定以461480元的价格购买辛星倡、李金芹所有的位于安丘市的房产。2013年10月9日同被告张清华作为借款人、山东巨鑫投资担保有限公司作为保证人与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告张清华因购买坐落于安丘市的房产，向原告借款290000元，借款期限264个月，自2013年10月9日至2035年10月9日。上述借款一次性打入辛星倡在建设银行尾号0743的账户中。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本合同第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；行使担保权利……采用等额本息还款方式，担保方式为保证、抵押。保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。如合同项下债务分期履行，则每期债务的保证期间均至合同项下最后一期债务履行期限届满之日后两年止。若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止。保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。债权人为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、保全费、律师费等）由借款人承担……被告张清华在该合同借款人处签字，被告张清华、李秀花在抵押人处签字，山东巨鑫投资担保有限公司在保证人处加盖公章。 被告张清华、李秀花于1993年12月29日登记结婚，二人以登记在被告张清华名下位于安丘市的房产（安丘房权证城区字第××号）向原告提供抵押担保，并于2013年10月11日办理抵押登记，他项权利证号为安丘房他证城区字第××号，原告为他项权利人，债权数额为290000元，抵押期限自2013年10月9日至2035年10月9日。 上述合同签订后，原告于2013年11月5日将贷款290000元打入辛星倡的上述账户，在《个人贷款支付凭证上》被告张清华签字、摁手印，山东巨鑫投资担保有限公司加盖公章。自2019年10月份开始日起，被告张清华不按约定按时足额偿还贷款，至2020年6月17日，被告张清华尚欠原告借款本金242783.36元、逾期还款利息8800.10元、罚息421.77元，共计252005.23元。被告新巨鑫非公司于2019年8月30日、9月29日分别替被告张清华偿还借款1760.61元、1822.44元。 另查明，山东巨鑫投资担保有限公司于2016年2月29日变更名称为山东巨鑫融资担保有限公司，于2018年12月27日由山东巨鑫融资担保有限公司变更名称为新巨鑫非公司。 本院认为，被告张清华、新巨鑫非公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面、善意履行。原告按合同约定向被告张清华履行了放款义务，被告张清华应按合同履行按月还款义务，但自2019年10月起，被告张清华不按约定按时足额偿还贷款，根据合同约定，被告张清华已构成违约，原告有权宣布合同项下借款提前到期并收回已发放的贷款及逾期的利息，至2020年6月17日，被告张清华尚欠原告借款本金242783.36元、逾期还款利息8800.10元、罚息421.77元，共计252005.23元，事实清楚，证据充分，原告要求被告张清华偿还上述借款本息及相应的利息，于法有据，应予支持，2020年6月18日之后的利息应继续按照合同约定的利率以242783.36元为基数计算至本院确定的履行期限届满之日。对于原告主张的实现债权的费用11000元（律师费），虽然原告提交了律师事务所的发票、转账凭证为证，该所亦已指派律师参与本案的诉讼，在合同中亦约定律师费由被告偿还，但原告与被告未约定律师费的支付标准，且原告与律师事务所之间约定的收费标准亦未告知被告，再次本案案情较为简单，结合其他银行业委托诉讼收费情况，对于本案律师费，本院酌定为6000元。 购买涉案房屋时被告张清华、李秀花系夫妻关系且二人共同签署了涉案房屋的买卖契约，涉案的贷款亦发生在二被告夫妻关系存续期间，系用于购买家庭居住的房屋，且在原告提交的借款合同中被告李秀花亦在抵押人处签字，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”故该贷款应认定为夫妻共同债务，现原告要求被告李秀花作为共同债务人与被告张清华共同偿还上述借款本息，于法有据，本院予以支持。 被告张清华、李秀花以登记在被告张清华名下的涉案房产为上述借贷提供抵押担保，并办理抵押登记，现原告要求对该房产享有抵押权，并就抵押房产处置所得价款优先受偿，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，于法有据，依法应予支持。 被告新巨鑫非公司在《个人住房（商业用房）借款合同》保证人处盖章，并约定为上述借款承担连带保证责任，是双方当事人的真实意思表示，该事实清楚、证据充分，足以认定原告与被告新巨鑫非公司存在合法有效的保证合同关系，本院予以确认。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权……”本案中，虽然被告张清华、李秀花以登记在被告张清华名下的房产提供了物的担保，但是在原、被告签订的合同亦明确约定，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。故依据上述法律规定及合同约定，原告要求被告新巨鑫非公司对被告张清华、李秀花欠借款本息直接承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持，被告新巨鑫非公司承担保证责任后，有权向被告张清华、李秀花追偿。 本案中被告张清华、李秀花、新巨鑫非公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃答辩、质证权利，不影响本院对案件的审理和对事实、证据的分析认定。 综上，为维护当事人的合法权益，保护正当的金融借款秩序，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：： 一、被告张清华、李秀花于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司安丘支行借款本金242783.36元、逾期还款利息8800.10元、罚息421.77元及实现债权费用6000元，以上共计258005.23元，并以242783.36元为基数，按合同约定利率支付自2020年6月18日至本院确定的履行期限届满之日的利息、罚息； 二、原告中国建设银行股份有限公司安丘支行对登记在被告张清华名下的位于安丘市（不动产权证号为鲁安丘房权证城区字第××号、抵押权证号为安丘房他证城区字第××号）的房产享有抵押权，并有权就抵押房产处置所得价款在上述第一项债务范围内优先受偿； 三、被告潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司对上述第一项承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告张清华、李秀花追偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司安丘支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2623元（已减半），由被告张清华、李秀花、潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  李娜娜 二〇二〇年九月二十六日 书记员  李 瑶