福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初3226号 原告：中国建设银行股份有限公司南平分行，住所地福建省南平市延平区东山路**。 负责人：陈曦，行长。 委托诉讼代理人：游志平，福建武夷律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何星楠，福建武夷律师事务所实习律师。 被告：李闽，男，1989年2月15日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：杜文霞，女，1987年11月25日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告中国建设银行股份有限公司南平分行（以下简称建行南平分行）与被告李闽、杜文霞信用卡纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行南平分行的委托诉讼代理人游志平到庭参加诉讼，被告李闽、杜文霞经本院传票传唤，无正当理由未不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行南平分行向本院提出诉讼请求：1．李闽、杜文霞立即向建行南平分行偿还信用卡透支消费本金152582.62元（其中汽车分期本金108680.62元、账单分期本金21961.8元、取现本金19500元、消费本金2440.20元）及支付暂计至2020年4月15日的利息9458.90元（其中汽车分期利息7858.16元、账单分期利息1600.74元）、消费费用26896.41元（其中违约金8019.97元、分期手续费18876.44元），合计191365.36元。之后的利息按照合同约定的利率标准计算至实际还清欠款之日止；2．建行南平分行对李闽所有的车牌号为闽Ｈ×××××汽车依法处置后所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。事实和理由：李闽与杜文霞于2015年12月10日登记结婚。2017年3月15日，李闽向建行南平分行申请信用卡，提交一份《中国建设银行龙卡信用卡申请表（分期专用申请表）》（以下简称《申请表》）附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称《领用协议》）、《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称《章程》）。建行南平分行经核准，向李闽发放龙卡信用卡一张，卡号为53×××98，授信额度80000元，开卡日期为2017年3月23日。该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。2017年3月15日，李闽向建行南平分行申请购车分期业务，并提交了《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》（以下简称《分期付款业务申请表》）附《龙卡信用卡购车分期业务申请人约定条款》（以下简称《约定条款》），申请300000元购车分期，分期期数48期，月手续费率0.32%。同日，杜文霞签署了《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》（以下简称《约定书》），承诺作为共同还款人，履行还款义务。建行南平分行审批后于2017年4月5日向李闽放款250000元。2017年4月10日，建行南平分行与李闽签订《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》（以下简称《抵押合同》，编号：2017年建南信消借字第10309号）一份，李闽以购买的汽车作为偿还购车分期付款业务项下债务的抵押担保。2017年4月11日，双方办理了车辆抵押登记手续。李闽从2019年10月开始未依约足额还款。2020年4月15日，建行南平分行对李闽持有的信用卡采取停卡措施。暂计至2020年4月15日，李闽信用卡累计拖欠消费本金152582.62元，利息9458.90元、消费费用26896.41元（其中违约金8019.97元、分期手续费18876.44元），合计191365.36元。杜文霞不仅是购车分期的共同还款人，还是李闽配偶，上述欠款系夫妻关系存续期间为家庭生活需要所负的债务，杜文霞应对李闽上述欠款承担共同还款责任。经建行南平分行多次催收，李闽、杜文霞始终未予归还，为此，特向贵院提起诉讼，望贵院支持建行南平分行诉请为盼。 李闽、杜文霞均未作答辩。 建行南平分行围绕诉讼请求依法提交了《申请表》附《领用协议》、《章程》、《分期付款业务申请表》、《约定条款》、《抵押合同》、机动车登记证书抵押登记书、《约定书》、《授权书》、信用卡历史交易明细、系统生成拖欠本息数据截图、结婚证复印件各一份。本院认为，李闽、杜文霞经传唤未到庭参加诉讼，视为自愿放弃质证权利，建行南平分行提供的证据具有真实性、合法性，与本案事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：李闽与杜文霞于2015年12月10日登记结婚。2017年3月15日，李闽向建行南平分行申请办理信用卡，并填写了《申请表》、签署名字同意遵守《领用协议》、《章程》。《领用协议》、《章程》相关主要内容：龙卡信用卡具有消费、取现、转账结算等功能；申请人未在到期还款日前还款的，按日利率万分之五计息，按月计收复利，还须按最低还款额（包括累计未还消费交易本金、取现交易本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、以及以前月份最低还款额未还部分的总和）的5%按月支付违约金。同日，李闽填写并递交《分期付款业务申请表》，签署名字同意遵守《约定条款》，《分期付款业务申请表》、《约定条款》相关主要内容：李闽因购车需求，申请分期300000元，分期期数48期，手续费率0.32%（每月960元），采取分期收取方式，根据分期交易数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额；申请人连续2个月未还款或还款未达最低还款额的，申请人的分期付款债务视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金（违约金）等全部应还款项；申请表记载的申请人的通讯地址为申请人有效通讯地址。同日，杜文霞在《约定书》、《授权书》落款“共同还款人签名”处签名，表示知晓并同意李闽办理汽车分期业务，承诺作为李闽申请信用卡专项分期业务的共同还款人，履行还款义务。建行南平分行经核准向李闽发放信用卡一张（卡号53×××98），李闽于2017年4月5日起使用该信用卡消费并消费300000元以购车。2017年4月10日，李闽与建行南平分行签订《抵押合同》并办理了抵押登记手续，《抵押合同》相关主要内容：分期本金金额250000元，分期付款期数为48期，手续费收取方式为分期收取，每月手续费率为0.32%，李闽自愿将其购买的车牌号码闽Ｈ×××××、品牌型号梅赛德斯-奔驰汽车一辆为上述分期付款本金、手续费、利息、违约金、赔偿金、应支付的其他款项、实现债权及抵押权而发生的相关费用设定抵押担保。李闽从2019年10月起未依约足额还款。2020年4月15日，建行南平分行对李闽持有的信用卡采取停卡措施。截至2020年4月15日，系统生成“全部应还款额信息”显示，全部应还款额191365.36元，其中消费本金2440.20元、分期本金130642.42元（汽车分期本金108680.62元、账单分期本金21961.8元），消费利息9458.90元（其中汽车分期利息7858.16元、账单分期利息1600.74元）、消费费用26896.41元（其中分期汽车违约金6859.18元、消费及账单分期违约金1160.79元、汽车分期手续费16241元、账单分期手续费18876.44元）、取现本金19500元、取现利息2427.43元。建行南平分行多次向李闽、杜文霞催讨无果。 本院认为，李闽在建行南平分行申请办理信用卡并开卡消费，双方成立信用卡合同关系，《领用协议》、《章程》、《分期付款业务申请表》、《约定条款》、《抵押合同》条款对双方具有法律约束力。李闽持卡消费后，未依约还款，构成违约，建行南平分行有权要求李闽按合同约定清偿透支本息、违约金、分期手续费。案涉债务发生在李闽与杜文霞婚姻关系存续期间，且杜文霞在《约定书》、《授权书》落款“共同还款人签名”处签名，对建行南平分行要求其对本案债务承担共同还款责任亦未提出抗辩，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，应认定为夫妻共同债务，建行南平分行有权要求杜文霞承担共同还款责任。李闽以其名下汽车为其购车分期付款债务提供抵押担保，且已依法办理抵押登记手续，建行南平分行的抵押权依法设立，李闽不履行到期债务，实现抵押权的情形已经发生，建行南平分行有权要求依法处置抵押物，并在抵押担保范围〔汽车分期部分的债务即截至2020年4月15日的汽车分期本金108680.62元、利息7858.16元、违约金6859.18元，合计123397.96元（截至2020年4月15日，之后的利息按照约定的收费标准计算至偿清欠款之日止）〕内优先受偿。综上所述，建行南平分行要求李闽、杜文霞归还透支本金152582.62元、利息9458.90元、消费费用26896.41元（其中违约金2985.27元、分期手续费32714.49元），合计191365.36元（截至2020年4月15日，之后的利息按照约定的收费标准计算至偿清欠款之日止）、对抵押物依法处置后有优先受偿权的诉讼请求，有事实与法律依据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、李闽、杜文霞应于本判决生效之日起十日内一次性支付中国建设银行股份有限公司南平分行透支本金152582.62元、利息9458.90元、消费费用26896.41元，合计191365.36元（截至2020年4月15日，之后的利息按照约定的收费标准计算至偿清欠款之日止）； 二、如李闽、杜文霞未履行本判决第一项确定的还款义务，中国建设银行股份有限公司南平分行对李闽名下梅赛德斯-奔驰汽车一辆（车牌号码闽Ｈ×××××）折价或者拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项确定的债务中的汽车分期本金108680.62元、利息7858.16元、违约金6859.18元，合计123397.96元（截至2020年4月15日，之后的利息按照约定的收费标准计算至偿清欠款之日止）范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4127.3元，减半收取计2063.65元，由李闽、杜文霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 员 方晓红 二〇二〇年九月二十四日 法官助理 陈冬晴 书 记 员 何佳曦 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。