内蒙古自治区扎鲁特旗人民法院   刑事判决书   （2020）内0526刑初185号   公诉机关扎鲁特旗人民检察院。   被告人巴某，以下内容为个人信息。   辩护人董某，内蒙古一晨律师事务所律师。   扎鲁特旗人民检察院以扎检一部刑诉[2020]189号起诉书指控被告人巴某涉嫌犯骗取贷款罪，于2020年7月21日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。扎鲁特旗人民检察院指派检察员曲某出庭支持公诉，被告人巴某及其辩护人董某到庭参加诉讼。现已审理终结。   扎鲁特旗人民检察院指控,被告人巴某系扎鲁特旗鲁北镇华峰养殖场（以下简称华峰养殖场）经理。2016年至2018年期间，巴某以自己的养殖合作社为他人作担保，向北京小马微金信息服务有限公司（以下简称小马公司）申请个人贷款，贷款类型为农业贷款，贷款用途为种植、养殖、农机、化肥等与农牧业生产相关用途，发放该贷款的单位为包商银行股份有限公司（以下简称包商银行）。经查，贷款人秀某、七某、白某、马某等三十余人均是通过巴某担保取得高额贷款，且贷款所得款项未按照贷款协议所规定的贷款用途使用，部分贷款用于个人偿还债务、日常生活，其余大部分贷款均被巴某用于自己公司运营，总计贷款金额为人民币628.5万元，最终造成金融机构损失272.2万元。   公诉机关认为，被告人巴某以欺骗手段取得金融机构贷款628.5万元，造成金融机构损失272.2万元，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。鉴于被告人到案后如实供述自己罪行，构成坦白，可以从轻处罚。被告人巴某在缓刑考验期内发现判决宣告以前还有其他的罪没有判决，根据《中华人民共和国刑法》第七十七条之规定，应当撤销缓刑，数罪并罚。建议对被告人巴某犯骗取贷款罪判处有期徒刑二年至二年六个月，并处罚金。与前罪数罪并罚。   被告人巴某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，希望对其从轻处罚。被告人巴某辩护人董某提出，本案中，银行工作人员为了完成信贷业务未对借款人的财产状况及还款能力进行风险评估，银行工作人员未尽谨慎审查义务，导致造成金融机构重大损失，出借方也有一定过错，被告人被公安民警电话传唤到案后如实供述自己罪行，构成自首，被告人自愿认罪认罚，希望对其从轻处罚。   经审理查明，被告人巴某系华峰养殖场经理，2016年至2018年期间，被告人巴某以自己的养殖合作社为他人提供担保，向小马公司申请个人贷款，贷款类型为农业贷款，贷款用途为种植、养殖、农机、化肥等与农牧业生产相关用途，发放该贷款的单位为包商银行。经查，贷款人秀某、七某、白某、马某等三十余人均是通过巴某提供担保取得高额贷款，且贷款所得款项未按照贷款协议所规定的贷款用途使用，部分贷款用于个人偿还债务、日常生活，其余大部分贷款均被巴某用于自己公司运营，总计贷款金额为人民币628.5万元，截止案发，造成金融机构损失272.2万元。   另查明，被告人巴某于2019年12月31日犯交通肇事罪被扎鲁特旗人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年。   针对以上事实，公诉人当庭出示了如下证据：   （1）受案登记表、立案决定书，证明本案来源合法且经法定程序立案侦查；   （2）证人秀某、七某、白某等人的证言，被告人巴某供述及借款合同、保证合同、银行流水明细、贷款还款证明，证明2016年至2018年期间，被告人巴某以自己的养殖合作社为他人作担保，以秀某、七某、白某、马某等30余人名义通过小马公司在包商银行股份有限公司多次借款，所借大部分贷款均由巴某用于自己公司运营，且贷款人将所得款项未按照贷款协议所规定的贷款用途使用，部分贷款用于个人偿还债务、日常生活，造成金融机构损失达272.2万元的时间、地点及事实经过；   （3）证人玉某的证言，证明2016年至2018年期间，道老杜苏木巴彦塔拉嘎查10多个村民以巴某养殖合作社作担保，通过小马公司在包商银行借20-30万元不等额度的养殖业贷款，借款人自己只使用3-5万元，其余借款均由巴某用于自己公司资金运营，借款人所借款项未按照贷款协议所规定用途使用，部分贷款用于偿还个人债务、日常生活的事实；   （4）证人武某、刘某、袁某、王某的证言，营业执照、合作协议复印件，证明武某和刘某、袁某、王某系包商银行和小马公司职工，包商银行和小马公司系合作关系，小马公司向包商银行推荐小薇客户和农贷客户，包商银行委托小马公司收集客户信贷资料、考察客户财产状况，包商银行负责审核审批并发放贷款，小马公司催收贷款、后期贷款维护工作等合作流程；   （5）营业执照、企业档案登记资料，证明被告人巴某自己名下有扎鲁特旗华峰养殖有限责任公司、内蒙古为天牲畜交易有限责任公司、扎鲁特旗兴鲁养殖专业合作社、内蒙古为天畜牧业有限责任公司、内蒙古兴鲁畜牧业发展有限公司、内蒙古秋日原畜牧业有限责任公司等注册登记企业，公司经营范围为畜牧养殖、畜牧交易、牛羊屠宰、牛羊肉加工销售；   （6）（2019）内0526刑初366号刑事判决书，证明被告人巴某犯交通肇事罪于2019年12月31日被扎鲁特旗人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年；   （7）火灾扑救证明，证明2019年6月19日，被告人巴某所居住的扎鲁特旗华峰养殖有限责任公司房屋发生火灾情况；   （8）到案经过，证明被告人于2020年3月27日被扎鲁特旗公安局民警电话传唤到案；   （9）户籍信息，证明被告人个人信息情况；   （10）拘留、逮捕文书，证明被告人被采取强制措施的情况。   以上证据来源合法，内容客观真实，与查明的事实密切关联，均予以采信。   本院认为，被告人巴某以欺骗手段取得金融机构贷款628.5万元，给金融机构造成经济损失达272.2万元，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控被告人的犯罪事实及罪名成立。被告人巴某因犯交通肇事罪被宣告缓刑后，在缓刑考验期内发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当撤销缓刑，对新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚实行并罚。被告人被公安民警电话传唤到案后如实供述犯罪事实，构成自首，可以从轻或减轻处罚。被告人巴某辩护人董某提出“本案中，银行工作人员为了完成信贷业务未对借款人的财产状况及还款能力进行风险评估，银行工作人员未尽谨慎审查义务，导致造成金融机构重大损失，出借方也有一定过错”的辩护意见不能成立，不予采纳。综合考虑被告人的犯罪情节、社会危害程度及自首等情节，决定对被告人从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第七十七条、第六十九条之规定，判决如下：   一、被告人巴某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金十万元；撤销扎鲁特旗人民法院（2019）内0526刑初366号刑事判决主文中被告人巴某犯交通肇事罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年的宣告缓刑部分，与本罪实行并罚。决定执行有期徒刑四年六个月，并处罚金十万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年3月27日起至2024年9月26日止。所处罚金限判决生效后立即缴纳）。   二、责令被告人巴某退赔包商银行股份有限公司贷款272.2万元。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通辽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。   审判长 杨玉宝   审判员 陈光飞   人民陪审员 任 玲     二O二0年九月二十八日   书记员 范明伟   附：《中华人民共和国刑法》相关法条   第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函证，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。   第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。   被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。   被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。   第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。   被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。   第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。   数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。   数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。