河北省晋州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0183民初2673号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司晋州市支行，住所地：晋州市中兴路136+号，统一社会信用代码：9113018367853249XK。 负责人：史建强，系该行行长。 委托诉讼代理人：马庆思，河北元泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘艳坡。 被告：宋涛，女，1978年2月7日出生，汉族，住河北省石家庄市桥**。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋州市支行与被告宋涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月16日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋州市支行委托诉讼代理人马庆思、刘艳坡到庭参加诉讼、被告宋涛经本院传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋州市支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》2、依法判令被告宋涛偿还原告本金1810000元及利息34580.36元（含利息及罚息，利息暂至2020年7月2日，以后按借款合同约定利率6.525%上浮1.5倍计至实际还款日止）。3、依法判令原告有权对被告宋涛提供的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权；4、依法判令本案全部费用及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费、差旅费、评估费、拍卖费）由被告承担。 事实和理由：2016年6月23日被告宋涛与原告签订合同编号1399984Q216065068259的《个人额度借款合同》，约定授信额度金额为181万元，额度存续期自2016年6月23日至2026年6月23日，额度存续期间内的前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年，同日被告宋涛与原告签订编号为《1399984Q316064832384》、《1399984Q316064832325》、《1399984Q316064832311》、《1399984Q316064832206》的个人最高额抵押合同，以宋涛名下的四套房产分别为该笔贷款进行了抵押担保，并办理了他项权证。 2018年5月16日借款人宋涛签订了个人商务E捷贷业务开办协议，约定协议有效期为12个月，自2018年5月16日至2019年5月16日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内，同时借款人可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动放款。被告宋涛自2019年5月13日通过网上系统分两次向原告申请借款共计181万元，借款期限自2019年5月13日起至2020年5月13日止，年利率为6.525%。当日原告依照合同约定依约向被告发放了贷款共计181万元。贷款发放后，被告仅偿还了11个月的利息，贷款到期后，拒不偿还本金及利息。贷款到期后，经原告多次催要，被告宋涛拒不偿还贷款本金及剩余利息。 被告宋涛辩称，1、被答辩人对于利息、罚息计算方式及过程不明确，请法院驳回。2.合同中加重答辩人责任的格式条款应作出对被答辩人不利的解释。3、对于尚欠本金数额请求法院予以核对。4、对于其他的全案费用，无事实和法律依据，答辩人不同意承担。 本院认定如下：1.2016年6月23日被告宋涛与原告签订合同编号1399984Ｑ216065068259的《个人额度借款合同》，用于生产经营，约定授信额度金额为181万元，额度存续期自2016年6月23日至2026年6月23日，额度存续期间内的前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年。还款方式为按周期付息，到期还本。罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。2.2016年6月23日被告宋涛与原告签订编号为《1399984Ｑ316064832384》、《1399984Ｑ316064832325》、《1399984Ｑ316064832311》、《1399984Ｑ316064832206》的《个人最高额抵押合同》，以被告宋涛名下的位于石家庄桥西区滨河街滨河新城35-3-601号等两处石房权证第××号房产、裕华区槐安东路123号石家庄裕华万达广场商务综合楼2-920石房权证第××号房产、裕华区槐安东路123号石家庄裕华万达广场商务综合楼2-919石房权证第××号房产、裕华区槐安东路123号石家庄裕华万达广场商务综合楼2-918石房权证第××号房产分别为该笔贷款进行了抵押担保，并办理了他项权证。该四份《最高额抵押合同》担保期均为2016年6月23日-2026年6月23日。3.2018年5月16日被告与原告签订了《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》一份，约定协议有效期为12个月，自2018年5月16日起至2019年5月16日止。后被告于2019年5月13日通过网上系统分别向原告借款两笔，一笔100万元，另一笔81万元，该两笔借款的借款期限均为2019年5月13日起至2020年5月13日止，贷款利率均为年利率为6.525%。4.原告自2019年5月13日将两笔贷款分别发放至被告在原告邮政储蓄银行开设的银行卡账户内，被告仅偿还了原告11个月的利息，被告至今尚欠原告本金181万元，以81万元本金为基数，利息归还到2020年4月13日。以100万元本金为基数，利息归还到2020年4月13日。后被告于2020年7月18日偿还了以100万元本金为基数的罚息2343.93元。 以上事实有《个人额度借款合同》一份、最高额抵押合同四份（附抵押财产清单）、不动产抵押证明四份、申请单一份、个人商务E捷贷业务开办协议一份、发放两笔借款的截屏1份（包含尚欠利息及罚息数额）、被告分别以两笔借款为基数的还款流水清单各1份予以证实。 本院认为，原、被告双方签订的《个人额度借款合同》中，明确约定了贷款利率及罚息的计算方式，该借款合同系双方当事人真实的意思表示，且不违反相关法律的规定，应认定该借款合同合法有效。原告依约为借款人宋涛提供了相应的贷款，其已经全面履行了借款合同的义务。作为借款人的宋涛未依约偿还借款本金及利息，应当承担违约责任。合同约定，额度内任意一笔借款的逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权对已经发放的额度项下的贷款提前收回贷款，对于原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋州市支行要求解除与被告宋涛签订的《个人额度借款合同》，本院予以准许。被告宋涛名下位于石家庄桥西区滨河街滨河新城35-3-601号等两处石房权证第××号房产、裕华区槐安东路123号石家庄裕华万达广场商务综合楼2-920石房权证第××号房产、裕华区槐安东路123号石家庄裕华万达广场商务综合楼2-919石房权证第××号房产、裕华区槐安东路123号石家庄裕华万达广场商务综合楼2-918石房权证第××号房产为上述借款办理了抵押登记，抵押权自登记时成立，原告对抵押房产享有优先受偿权，抵押物折价或者拍卖。变卖后，起价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、五十三条的规定，判决如下： 解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋州市支行与被告宋涛签订的合同编号1399984Q216065068259的《个人额度借款合同》。 被告宋涛偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋州市支行借款100万元本金并支付利息及罚息(利息及罚息自2020年4月13日计算至履行之日止，按年利率9.79％计息，应当扣除已偿还利息及罚息2343.93元）。于本判决生效后七日内付清。 三、被告宋涛偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋州市支行借款81万元本金并支付利息及罚息(利息及罚息自2020年4月13日计算至履行之日止，按年利率9.79％计息）。于本判决生效后七日内付清。 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋州市支行享有被告宋涛名下的位于石家庄桥西区滨河街滨河新城35-3-601号等两处石房权证第××号房产、裕华区槐安东路123号石家庄裕华万达广场商务综合楼2-920石房权证第××号房产、裕华区槐安东路123号石家庄裕华万达广场商务综合楼2-919石房权证第××号房产、裕华区槐安东路123号石家庄裕华万达广场商务综合楼2-918石房权证第××号房产的优先受偿权。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21401元、保全费5000元，由被告宋涛承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（晋州市中兴路145号，邮编052260，收件人为立案庭材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在上诉期届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员  耿瑞波 人民陪审员  茹士忠 人民陪审员  曹 萌 二〇二〇年九月十七日 书 记 员  高玉柳 ——