黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0103民初6364号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市一曼街支行，住所地哈尔滨市南岗区一曼街副2号泰山电子城1栋。负责人:高令忠，职务行长。委托诉讼代理人:姚惠春，黑龙江弘博律师事务所律师。被告:罗海艳，女，1982年4月19日生，汉族，住哈尔滨市尚志市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市一曼街支行（以下简称邮储银行一曼街支行）与被告罗海艳借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行一曼街支行委托诉讼代理人姚惠春到庭参加诉讼，被告罗海艳经本院合法传唤未到庭，本案现已缺席审理终结。原告邮储银行一曼街支行向本院提出如下诉讼请求：一、解除原告与被告罗海艳签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、判令被告立即偿还原告截止2019年1月7日的借款本金505461.87元，利息43388.78元，合计548850.65元（自2019年1月8日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照合同约定计算）；三、判令被告以抵押担保的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿原告，用以清偿被告所欠原告借款本金、利息及实现债权的支出费用；四、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年7月29日，原告与被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定原告向被告发放了个人购置房屋贷款人民币55万元，用于购买哈尔滨市南岗区××楼××单元××号的房屋。贷款期限240个月，自2014年7月29日至2034年7月29日止，实际贷款期限为2014年8月12日至2034年8月12日止，年利率6.55%，如被告未按合同约定的日期、金额偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%。如被告违约，原告有权宣布借款提前到期，并解除合同，被告应立即清偿所欠贷款利本息，并承诺原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）。同时为确保原、被告双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的切实履行，被告自愿以贷款所购房屋作为抵押担保，并于2014年7月29日原告与被告签订了《房地产抵押合同》，约定以被告拥有的位于哈尔滨市南岗区××楼××单元××号的房屋作为抵押物，抵押担保原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》的履行。为此双方办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依合同约定，于2014年8月12日履行了贷款55万元的发放义务。贷款发放后，被告开始能依约按期偿还贷款本金和利息，但自2017年6月12日起开始拖欠，截止2019年1月7日所欠原告借款本金505461.87元，利息43388.78元，合计548850.65元。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告罗海艳未出庭，亦未提交书面答辩意见。本院查明：2014年7月29日，原告邮储银行一曼街支行与被告罗海艳签订《个人购房/购车借款及担保合同》，被告向原告贷款55万元，贷款用途为购买坐落于南岗区××楼××单元××号的房屋，贷款期限为240个月，自2014年8月12日至2034年8月12日。合同约定，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利等，有权处分抵押物，实现抵押权，有权解除本合同。还款方式为按月等额本息还款法，借款的担保方式为抵押担保，被告自愿将位于南岗区××楼××单元××号的房产提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下贷款本金、利息、罚息、复利等。同日，被告与原告签订了房地产抵押合同，以被告名下的位于南岗区××楼××单元××号的房产对该笔借款提供抵押担保。2014年8月6日，上述抵押房产办理了登记手续，原告取得了房屋他项权证。2014年8月12日，原告依照合同约定向被告发放了55万元贷款。被告自2017年6月12日起开始逾期还款，截至2019年1月7日，尚欠原告贷款本金505461.87元、利息43388.78元。上述事实由原告邮储银行一曼街支行向法院举示的个人购房/购车借款及担保合同、房地产抵押合同、房屋他项权证书、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单、中国邮政储蓄银行个人贷款信息情况单（截屏）、被告身份证复印件、中国邮储银行个人消费贷款申请表、贷款利息计算清单等证据证实，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告邮储银行一曼街支行与被告罗海艳签订的《个人购房/购车借款及担保合同》合法有效，现原告已按照合同约定履行了出借义务，被告连续多期逾期还款，构成违约，原告诉请解除与被告签订的《个人贷款合同》，符合约定和法律规定，本院予以支持。原告诉请被告偿还尚欠贷款本金505461.87元以及截至2019年1月7日的利息43388.78元，符合合同约定，本院予以支持。关于自2019年1月8日起至实际给付之日止的逾期罚息和复利，按照合同约定，以实欠本息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%为标准计算，因中国人民银行贷款基准利率这一标准自2019年8月20日起已经取消，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），自此以后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故自2019年8月20日起逾期罚息、复利的计算标准相应更改为同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算。被告以其所有的位于位于南岗区××楼××单元××号的房产为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告已依法取得抵押权，原告有权以抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先偿还被告所负债务。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市一曼街支行与被告罗海艳签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告罗海艳于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市一曼街支行贷款本金505461.87元；三、被告罗海艳于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市一曼街支行贷款利息（截至2019年1月7日的利息为43388.78元，自2019年1月8日起至2019年8月19日，以实欠本息数额为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%计收逾期罚息、复利，自2019年8月20日起至实际给付之日止，以实欠本息数额为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计收逾期罚息、复利）；四、如被告罗海艳不能按期清偿上述第二、三项所列债务，以拍卖、变卖被告罗海艳抵押的位于南岗区宣化街236号6号楼2单元7层1号房产所得价款优先受偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市一曼街支行。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市一曼街支行预交的案件受理费，减半收取计4644元，由被告罗海艳负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  纪帅兵二〇二〇年九月三十日书记员  李欣欣