吉林省安图县人民法院民 事 判 决 书（2020）吉2426民初1387号原告：中国农业银行股份有限公司安图县支行，住所地吉林省安图县。主要负责人：李建文，该行行长。委托诉讼代理人：金龙范，中国农业银行股份有限公司安图县支行客户经理。被告：王玉峰，男，1980年6月24日出生，汉族，农民，住吉林省安图县。委托诉讼代理人：类凤琳，系王玉峰之妻，1983年2月1日出生，汉族，农民，住吉林省安图县。被告：安图县两江镇江口鑫盛多种经营专业合作社，住所地吉林省安图县。法定代表人：张树华，该合作社经理。委托诉讼代理人：金颖，吉林诚途（安图）律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司安图县支行（以下简称安图农行）与被告王玉峰、安图县两江镇江口鑫盛多种经营专业合作社（以下简称鑫盛合作社）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，安图农行委托诉讼代理人金龙范、王玉峰委托诉讼代理人类凤琳、鑫盛合作社法定代表人张树华及其委托诉讼代理人金颖到庭参加诉讼，本案现已审理终结。安图农行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王玉峰立即偿还农户小额贷款本金34,891.61元及利息2147.65元（利息暂计算至2020年8月3日，并要求被告按合同约定直至贷款本息全部还清为止），本息共计37,039.26元，担保人鑫盛合作社承担连带还款义务。2、二被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：借款人王玉峰于2017年3月27日在安图农行办理农户小额贷款一笔，金额100,000.00元，已偿还本金65,108.39元。该笔贷款由鑫盛合作社提供连带保证担保，执行利率为基准利率4.75％，逾期利率为基准利率基础上上浮50％，执行7.125％，贷款期限为三年，实际到期日为2020年3月23日，合同约定此笔贷款还款方式为等额本息还款，贷款到期后，经安图农行多次催收，借款人拒不主动履行还款义务，担保人亦拒不承担连带保证担保责任，故提起诉讼，请求法院依法判决。王玉峰辩称，王玉峰起诉事实存在。2017年春天张树华找到王玉峰说农行贷款的事，是政府扶持的一个贫困项目，有分红，所以王玉峰贷了款，借款合同确实是王玉峰签的，但是贷款的钱是鑫盛合作社用的。第一年的贷款还了，但是第二年逾期了，所以王玉峰的信誉收到了影响，今年的贷款就没还上。王玉峰本来就是贫困户，这笔贷款王玉峰没用，王玉峰也没收到分红，王玉峰也没有能力偿还。鑫盛合作社辩称，1.借款事实属实，钱款确实是鑫盛合作社使用的，张树华是根据政府扶持的扶贫项目里的相关介绍人的指导下找到了王玉峰，进行了贷款事宜。第一年的贷款确实是鑫盛合作社自己还的，但是2018年至2019年期间，安图县两江镇人民政府将鑫盛合作社的厂房拆除，致使合作社的经营陷入瘫痪，无法进行良性还款，后面的借款就没有再还；2.对于还款，鑫盛合作社愿意积极偿还，但目前因安图县两江镇人民政府干预造成鑫盛合作社经营困难的情况，希望安图农行给予鑫盛合作社筹款的时间。本院经审理查明如下事实：2017年3月1日，鑫盛合作社与王玉峰签订《委托经营协议书》，约定王玉峰自愿以安图农行的金穗精准脱贫贷款10万元委托鑫盛合作社用于蜂蜜加工销售，自愿承担风险。王玉峰与鑫盛合作社利益共享，风险共担，盈余按照委托成员与该公司的投资比例返还红利。鑫盛合作社对由王玉峰出资资产所形成的财产，享有占有、使用和处分的权力，并以上述财产为委托成员的债务承担责任。当日，王玉峰作为委托人给安图农行出具授权委托书，授权安图农行将委托人王玉峰在安图农行承贷的10万元金穗增信脱贫贷款以受托支付的方式全额发放给鑫盛合作社账户（XXX）内。又于当日，王玉峰、鑫盛合作社和安图农行签订《三方还款计划书》。在该《三方还款计划书》中，王玉峰承诺：王玉峰本人已知晓个人在安图农行所承贷的金穗增信脱贫贷贷款期限为3年，按照等额本息还款方式进行偿还贷款，该笔贷款由本人委托鑫盛合作社经营，本人对此还款方式予以确认，并保证按期偿还个人借款本息；鑫盛合作社承认知晓王玉峰在安图农行所承贷的金穗增信脱贫贷贷款期限为3年，按照等额本息还款方式进行偿还贷款，该笔贷款由王玉峰委托鑫盛合作社经营，鑫盛合作社对此还款方式予以确认。鑫盛合作社承诺按照借款合同约定，每年按时向委托人支付经营收益，用于偿还其个人借款本息；安图农行承诺依据借款合同约定，每年还款日前按时通知借款人及鑫盛合作社做好还款准备工作。2017年3月24日，安图农行与王玉峰、鑫盛合作社签订《农户贷款借款合同》，合同编号为XXX，贷款人是安图农行（签字并盖章）、王玉峰（签字并捺印）、保证人是鑫盛合作社（签字并盖章）。合同约定，王玉峰向安图农行借款10万元，用于委托蜂蜜加工销售，借款提取及还款账号为XXX，借款期限为36个月，借款期间贷款年利率为4.75%。还款方式为等额本息分期还款，每12个月为一个还款周期，还款日为每期末月的借款对应日，无借款对应日的，以该周期末月的最后一日为还款日。采用权利质押方式提供担保，担保物为安图县财政局风险补偿资金。保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任，保证期间为借款期限届满之日起二年。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人或担保人出现不利于贷款人债权实现的事项时，贷款人可根据不利情形的影响程度，采取停止发放借款、提前收回借款等一项或多项措施。本合同所称“期限届满”或者“到期”包括本合同项下任一债务的履行期限届满，以及借款人依照法律法规规定或者本合同的约定宣布合同项下任一债务提前到期的情形。本合同所称重大不利情形包括但不限于以下情形：借款人生产经营状况恶化或者发生严重困难；借款人已经全部或者部分丧失还款能力；保证人财务信用状况恶化或者因其他原因导致担保能力明显下降。借款凭证为本合同的组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，各方同意交易以贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录和电子数据为准。合同签订后，安图农行根据王玉峰的授权，于2017年3月27日将王玉峰在安图农行承贷的10万元金穗增信脱贫贷款以受托支付的方式全额打入给了鑫盛合作社账户（账号:XXX）内。2018年3月28日，鑫盛合作社为借款人王玉峰偿还第一个还款周期借款本金31798.97，利息4750元；借款人王玉峰在涉案借款第二个还款周期届满后未按约定及时返还借款，安图农行于2019年6月30日从安图县财政局风险补偿资金扣除37,175.25元，用于返还王玉峰在安图农行借款本金33,309.42元、正常利息3239.55元、逾期利息626.28元。因第三还款周期期限届满，借款人逾期未返还剩余借款本利，经安图农行催要未果，现安图农行诉讼来院，要求依法判决。涉案借款暂计至2020年8月3日借款本金为34,891.61元，正常利息（从2019年6月30日至2020年8月3日，本金34,891.61元×267天×4.75%÷360天）1229.20元，逾期利息（从2020年3月23日暂计至2020年8月3日，本金为34,891.61元×133天×4.75%×1.5÷360天）918.45元，本利合计37,039.26元。认定上述事实的主要证据有：安图农行向本院提供的安图农行《营业执照》《农户贷款借款合同》《借款凭证》《贷款还款流水业务凭证》《委托经营协议书》《授权委托书》《三方还款计划书》《利息计算说明》、鑫盛合作社的《开立单位银行结算账户申请书》、王玉峰身份证复印件及其银行卡一组、鑫盛合作社《营业执照》、法人身份证复印件一份、《“金穗增信脱贫贷”建档立卡贫困户推荐表》。本院认为，安图农行与王玉峰、鑫盛合作社签订《农户贷款借款合同》系三方当事人真实意思表示，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。当事人应当全面履行该合同确定的义务。安图农行已按约定向王玉峰发放了涉案借款10万元，王玉峰不按约定及时返还借款本息，对此应承担全部民事责任。因双方签订的合同约定了担保人承担连带保证责任，故鑫盛合作社对王玉峰返还给安图农行的借款本息应承担连带保证责任。安图农行的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。鑫盛合作社关于“1.2018年至2019年期间，安图县两江镇人民政府将鑫盛合作社的厂房拆除，致使合作社的经营陷入瘫痪，无法进行良性的还款，后面的借款就没有再还；2.对于还款，鑫盛合作社愿意积极偿还，但目前因安图县两江镇人民政府干预造成鑫盛合作社经营困难的情况，希望原告给予鑫盛合作社筹款的时间。”及“该笔贷款有一个安图县财政局风险补偿资金，该补偿范围囊括了贷款担保的全部范围，鑫盛合作社作为还款的一员，但短时间内确实还款困难，如果原告给予时间，我们可以在有收益后陆续还款，希望原告在目前可以敦促使用安图县财政局风险补偿资金还款。”的辩解，证据不足，本院不予支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王玉峰于本判决生效之日立即返还给原告中国农业银行股份有限公司安图县支行借款本金34,891.61元、利息（包括逾期利息，暂计至2020年8月3日）2147.65元，本利合计37,039.26元。对于期后利息，继续按合同约定的利率计算至全部本息返还完毕为止；二、被告安图县两江镇江口鑫盛多种经营专业合作社对被告王玉峰的上述还款义务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费672元，由被告王玉峰、安图县两江镇江口鑫盛多种经营专业合作社共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员  高万斌二〇二〇年九月十六日书记员  王晓松