湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0302民初2052号原告：中国建设银行股份有限公司湘潭市分行，住所地湘潭市雨湖区建设北路**。负责人：周栋兵，该分行行长。委托诉讼代理人：张爱民，女，1971年7月27日出生，汉族。委托诉讼代理人：周志民，湖南恒昌律师事务所律师。被告：何渝洲，男，1973年2月2日出生，汉族，住湖南省长沙市岳麓区。被告：王小桃，女，1983年7月8日出生，汉族，住湖南省长沙市岳麓区。被告：宇隆（湘潭）房地产开发有限公司，住，住所地湘乡市东山办事处张江村**/div>法定代表人：许跃松，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：左国中，湖南百舸律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行（以下简称建设银行湘潭市分行）与被告何渝洲、王小桃、宇隆（湘潭）房地产开发有限公司（以下简称宇隆房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月28日公开开庭进行了审理。原告建设银行湘潭市分行的委托诉讼代理人周志民、被告宇隆房地产公司的委托诉讼代理人左国中到庭参加诉讼。被告何渝洲、王小桃本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建设银行湘潭市分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，庭后，建设银行湘潭市分行向本院撤回了此项诉讼请求；2.判令被告何渝洲、王小桃立即偿还原告借款本金1350678.62元，借款利息（含罚息、复利）6629.9元，本息（含罚息、复利）合计人民币1357308.52元（利息、罚息及复利暂计至2019年11月15日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止），庭审中，建设银行湘潭市分行明确截止到2020年7月27日的借款本金为1255359.71元、利息为18117.93元、罚息为497.63元；3.判令被告何渝洲、王小桃承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费108584元；4.判令原告对被告何渝洲、王小桃向原告提供抵押的位于湘乡市山国际商业中心02栋110、111号房产（预告登记证号：湘房预湘乡市字第××号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.判令被告宇隆（湘潭）房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；6.判令上述被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。事实与理由：原告与被告何渝洲、王小桃于2015年8月12日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称借款合同）。约定：原告向被告何渝洲、王小桃发放贷款人民币2020000元整，借款期限为10年。上述借款合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告何渝洲、王小桃却未依约履行还款义务，截至2019年11月15日，被告仍逾期，拖欠本金15692.99元，拖欠利息（含罚息、复利）6629.9元。借款合同第十六条、第十七条约定，如借款人不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。为确保借款合同的履行，被告何渝洲、王小桃以其位于湘乡市山国际商业中心02栋110、111号房产（预告登记证号：湘房预湘乡市字第××号）设定抵押，并办理了抵押预告登记。同时，被告宇隆房地产公司以保证人身份在合同中签字，为借款合同项下全部债务承担阶段性连带责任保证。被告何渝洲、王小桃未作答辩。被告宇隆房地产公司辩称，1.原告起诉的基本事实属实，借款系被告占用和使用，被告愿意承担全部偿还责任；2.由于疫情影响，三被告没有按期支付款项，属不可抗力，该借款合同仍然可继续履行，三被告愿意与原告进行沟通，协商处理；3.原告与被告之间的金融借款合同纠纷，法院已有相关判决，请法院按照类似判例进行处理。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况2015年8月11日，何渝洲（贷款人）填写了个人住房贷款申请资料，向建设银行湘潭市分行申请贷款2020000元，贷款期限为10年。2015年8月12日，建设银行湘潭市分行作为贷款人、何渝洲、王小桃作为借款人、宇隆房地产公司作为保证人签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：430630017-2032-20150721486），该合同主要内容有，贷款金额为2020000元；贷款期限为120个月（即2015年8月12日至2025年8月12日）；贷款用途为购买位于湘乡市房；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%。该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，发现利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；约定还款日：借款期限起始在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方式为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币22609.17元；如借款人不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。二、担保概况《个人住房（商业用房）借款合同》约定，保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人影响贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误，收执之日止。本合同项下的抵押财产为位于湘乡市的房屋。2015年10月10日，建设银行湘潭市分行与何渝洲、王小桃办理了前述房屋的预购商品房抵押权预告登记（湘房预湘乡市字第××号）。建设银行湘潭市分行陈述该抵押的他项权证至今未办妥。三、履行情况2015年10月10日，建设银行湘潭市分行将贷款2,020,000元发放至何渝洲、王小桃指定的宇隆房地产公司银行账户。截至2020年7月27日止，何渝洲、王小桃尚欠逾期本金48,746.31元、提前到期本金1,255,359.71元、利息18,117.93元、罚息497.63元未付。上述事实，有原告建设银行湘潭市分行提交的个人住房贷款申请资料、《个人住房（商业用房）借款合同》、中国建设银行贷款转存凭证（借款借据）、预购商品房抵押权预告登记证、中国建设银行个人贷款对账单等证据及当事人的陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，一、建设银行湘潭市分行与何渝洲、王小桃签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是当事人在平等、自愿的基础上缔结的，是双方的真实意思表示，合法有效。建设银行湘潭市分行已经依照合同约定发放了贷款，何渝洲、王小桃亦应按照合同的约定偿还借款本金及利息，其逾期不还的行为已经构成违约，应当按照合同约定清偿借款本息及承担违约责任。故建设银行湘潭市分行要何渝洲、王小桃偿还尚欠借款本金及利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。二、虽然双方在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定了何渝洲、王小桃应承担建设银行湘潭市分行为实现债权而实际发生的全部费用包含律师费等相关费用，建设银行湘潭市分行为实现债权聘请律师进行本次诉讼的客观事实也确实存在，但建设银行湘潭市分行在本案中并未提交证据证实律师费的实际支付情况，故对建设银行湘潭市分行要求何渝洲、王小桃支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。三、宇隆房地产公司自愿为何渝洲、王小桃的借款提供连带保证担保，且至今何渝洲、王小桃未取得房屋权属证书，未办理房屋抵押权登记手续，建设银行湘潭市分行亦未收到他项权证，因此宇隆房地产公司提供的连带保证担保仍在保证期限内，其应当按照《个人住房（商品用房）借款合同》的约定承担连带清偿责任。保证人宇隆房地产公司承担保证责任后，依法有权向债务人何渝洲、王小桃追偿。四、何渝洲、王小桃以其购买的位于东山办事处东山南路东山国际商业中心2栋1单元110、111号房屋为借款提供抵押担保，虽然双方已经办理了抵押权预告登记，但该房屋未取得房屋权属证书，亦未办好房屋抵押权登记手续，而办理抵押预告登记并不产生设立抵押权的法律后果，故建设银行湘潭市分行主张对案涉房屋享有优先受偿权，依据不足，本院不予支持。综上所述，本院对建设银行湘潭市分行的诉讼请求，部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、何渝洲、王小桃于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司湘潭市分行借款本金1,255,359.71元、至2020年7月27日止的利息（含罚息）18,615.56元以及自2020年7月28日起至实际清偿完毕日止的利息（含罚息）[利息（含罚息）以本金1,255,359.71元为基数，按照《个人住房（商品用房）借款合同》约定的贷款利率水平上加收50％计付]；二、本案抵押权登记办妥且中国建设银行股份有限公司湘潭市分行收到他项权证正本并核对无误之前，宇隆（湘潭）房地产开发有限公司对本判决第一项何渝洲、王小桃的给付义务承担连带清偿责任；三、驳回中国建设银行股份有限公司湘潭市分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17,990元，减半收取8995元，由何渝洲、王小桃、宇隆（湘潭）房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  吴金平二〇二〇年九月十八日法官助理陈璐璐书记员喻晓希法律条文附后：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。