云南省鲁甸县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0621民初1256号原告：鲁甸县农村信用合作联社，统一社会信用代码915306212170208113。住所地：云南省昭通市鲁甸县文屏镇新区世纪大道**。法定代表人：洪国辉，系该信用联社理事长。委托代理人：虎恩余，云南堃茂律师事务所律师（特别授权）。被告：芶良勇，男，1986年9月21日生，汉族，云南省鲁甸县人，，住云南省昭通市鲁甸县未到庭）。被告：施琴，女，1987年1月4日生，汉族，贵州省赫章县人，，住云南省昭通市鲁甸县未到庭）。原告鲁甸县农村信用合作联社（以下简称鲁甸县农村信用社）诉被告芶良勇、施琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月7日公开开庭进行了缺席审理，原告鲁甸县农村信用社的委托代理人虎恩余到庭参加诉讼，被告芶良勇、施琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。鲁甸县农村信用社向本院提出诉讼请求：一、判令被告芶良勇、施琴偿还贷款本金100000元，截止至2019年12月21日的利息、罚息、复利5772.57元，本息合计105772.57元，以及按合同约定利率偿还2019年12月22日起至还清全部款项之日止的利息、罚息、复利；二、判令原告对被告芶良勇、施琴所有的位于鲁甸县的房产（所有权证号为鲁房权证龙头山字第**）折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权；三、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2016年7月26日，被告芶良勇向原告申请贷款。2016年7月29日原告与被告芶良勇、施琴签订了《个人借款合同》，合同约定被告芶良勇、施琴向原告借款100000元，年利率4.75%，期限36个月，自2016年7月29日起至2019年7月29日止，按年计息，不定期还款。合同约定，借款到期借款人未按约偿还的，自逾期之日起按照合同约定利率基础上加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。同日，原告与被告芶良勇、施琴签订了《抵押合同》，约定芶良勇、施琴将名下位于鲁甸县的房产（所有权证号为鲁房房权证龙头山字第**）该笔贷款提供抵押担保。2016年7月29日，原告按约向被告芶良勇发放了100000元贷款。被告芶良勇得到贷款后，经原告多次催要至今仍未按约履行还本付息义务。被告的行为已给原告造成了严重损失，为保护原告的合法权益，原告根据民事诉讼法等相关规定提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。芶良勇、施琴未提出书面答辩也未出庭应诉。经审理查明：2016年7月26日芶良勇向鲁甸县农村信用社申请贷款100000元，用于灾后危房改造。2016年7月29日鲁甸县农村信用社与芶良勇、施琴签订了合同编号为0303062768160727510000011的《个人借款合同》，合同约定芶良勇、施琴向鲁甸县农村信用社借款100000元，借款用途为危房改造；借款期限为36个月，自2016年7月29日起至2019年7月29日止；借款利率为年利率4.75%；还款方式为按年计息，不定期还款。违约责任约定，借款到期借款人未按照约定偿还的，自逾期之日起按照合同约定利率基础上加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。同日鲁甸县农村信用社与芶良勇、施琴签订了合同编号为0303062768160726110000006号的《抵押合同》，约定将芶良勇名下的位于鲁甸县的房屋（房产证号为鲁房权房权证龙头山字第**）述贷款提供抵押担保，并于2016年7月29日在鲁甸县住宅与房地产管理中心办理了他项权证（鲁房他证龙头山镇字第××号）。房产证的登记日期为2016年7月6日，土地使用权取得方式登记为“拨用宅基地”，房屋建筑面积为60㎡，总层数为3层。2016年7月29日鲁甸县农村信用社向芶良勇发放了贷款100000元。贷款期限届满后，芶良勇、施琴没有按照合同约定偿还借款，截止至2019年12月21日，被告欠原告借款本金100000元，利息、罚息、复利5772.57元，本息合计105772.57元。上述事实有原告鲁甸县农村信用社提交的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，芶良勇、施琴身份证复印件、结婚证复印件，借款申请书、共同还款承诺书、个人借款合同，同意抵押承诺书、抵押合同、房屋所有权证、房屋他项权证，提款申请书、贷款帐；庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条之规定，借款人向贷款人借款，借款到期后借款人应当向贷款人偿还借款并支付利息。本案中芶良勇、施琴在借款到期后没有按照合同约定履行偿还贷款本息的义务，已经构成违约。鲁甸县农村信用社请求芶良勇、施琴按照双方签订的《个人借款合同》归还全部借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。本案中，芶良勇、施琴用于抵押的房屋土地使用权取得方式为农村宅基地，系为农村的农户或个人用作住宅基地而占有、利用的本集体所有的土地，所有权属于农村集体经济组织。根据《中华人民共和国担保法》第三十七条“下列财产不得抵押：……（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第（五）项、第三十六条第三款规定的除外”，《中华人民共和国物权法》第一百八十四条“下列财产不得抵押：……（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外”之规定，宅基地不得抵押。且宅基地不属于《中华人民共和国担保法》第三十四条第一款第（五）项“抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权”，第三十六条第三款“以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押”所规定的可以用于抵押的情形。再结合《全国人民代表大会常务委员会关于授权国务院在北京市大兴区等232个试点县、天津市蓟县等59个试点县（市、区）行政区域分别暂时调整实施有关法律规定的决定》所确定的，可暂时调整集体所有的宅基地使用权用于抵押的名单中，鲁甸县并非能够进行农民住房财产权抵押贷款试点，故该房产抵押无效，鲁甸县农村信用社对抵押登记的上述房屋不享有抵押权，没有优先受偿的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十四条，《中华人民共和国担保法》第三十四条第一款第（五）项、第三十六条第三款、第三十七条第（二）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告芶良勇、施琴于本判决生效之日起30日内偿还原告鲁甸县农村信用合作联社借款本金人民币100000元，及截止至2019年12月21日的利息、罚息、复利人民币5772.57元，合计人民币105772.57元。二、被告芶良勇、施琴于本判决生效之日起30日内向原告鲁甸县农村信用合作联社偿还2019年12月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照原告鲁甸县农村信用合作联社与被告芶良勇、施琴签订的《个人借款合同》约定的标准计算）。三、驳回原告鲁甸县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如未按本判决履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2416元，减半收取人民币1208元，由被告芶良勇、施琴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年。审判员  冯国凤二〇二〇年九月十六日法官助理田亚玲书记员李晗