山西省晋城市城区人民法院   民事判决书   （2020）晋0502民初2647号   原告：中国工商银行股份有限公司晋城开发区支行，住所地：山西省晋城市。   负责人：王某，该支行行长。   委托诉讼代理人：宋某、李某（实习律师）,山西赛林律师事务所律师。   被告：焦某1，男，1987年11月4日生，汉族，现住晋城市。   被告：焦某2，男，1966年10月23日生，汉族，现住晋城市。   原告中国工商银行股份有限公司晋城开发区支行（以下简称工行晋城开发区支行）诉被告焦某1、焦某2信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行晋城开发区支行的委托诉讼代理人宋某、李某，被告焦某2到庭参加了诉讼。被告焦某1经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。   原告工行晋城开发区支行诉称，2015年6月29日，被告焦某1因买车需求与原告签署了《信用卡购车专项分期付款合同》，分期付款购买雅阁牌×××小型轿车，贷款本金为144000元，以按月分期等额方式还款，分期还款共分36期，首期还款4000元，以后每期还款4000元。根据合同第七条之约定“如分期付款申请人没有按照本合同约定及时足额存入还款资金，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。”违约金每月按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。贷记卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五。同日，被告焦某1与原告签署了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》。合同第二条约定抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等。合同签订后，被告焦某1将其所有的雅阁牌汽车×××小型轿车抵押给原告，作为购车分期付款的担保，并办理了车辆抵押登记。被告焦某2签订共同偿债人承诺书，承诺自愿共同承担还款责任。合同签订后，原告依约发放了贷款144000元，截止起诉之日，被告已累计多期未还款。原告多次向二被告催讨，均拒绝还款。被告焦某2作为共同还款人，应当与被告焦某1共同承担还款责任。根据物权法的有关规定，原告有权对抵押物雅阁牌×××小型轿车拍卖、变卖所得享有优先受偿权。故请求：1、请求贵院依法判令被告焦某1偿还原告截止到2020年6月17日（不包含当日）的透支本金、利息、违约金及滞纳金等共计231942.23元，以及2020年6月17日之后的利息、违约金按合同规定计算至实际清偿日；2、依法判令被告焦某2对上述贷款本息承担共同清偿责任；3、依法判令原告对被告所有的雅阁牌晋E×××小型轿车拍卖、变卖所得享有优先受偿权；4、本案涉及的诉讼费用由二被告承担。原告当庭变更诉讼请求第1项为请求被告焦某1偿还原告截止到2020年9月17日（不包含当日）的透支本金、利息、违约金及滞纳金等共计241861.69元。   被告焦某2口头辩称，雅阁牌×××小型轿车我们没有见过，银行的贷款是张某欠的，被告儿子焦某1是家政公司的法人而已，我们对欠款没有意见，因为雅阁牌×××小型轿车在广东违章了，所以交警把车扣在广东了，车现在在广东，我希望能够把车退回。对原告起诉的本金没意见，对利息的计算有意见。   原告工行晋城开发区支行向本院提交以下证据：1、焦某1、焦某2身份证复印件；2、焦某1信用卡申请表，证明2015年5月3日焦某1为办理汽车分期申请办理信用卡，并签字确认，保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；3、牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）；4、银行卡业务管理办法5、关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告，证明贷记卡透支利率为日万分之五，并按月计收复利。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。自2017年1月1日起取消滞纳金收费项目，新增违约金收费项目。按最低还款额未还部分的5%收取违约金，每期最高500元人民币；6、中国工商银行购车分期付款业务申请书，证明焦某1使用卡号为×××的信用卡，向原告申请购车分期付款；7、《信用卡购车专项分期付款合同》、转账凭证，证明原告向焦某1发放144000元贷款，焦某1应当分36期偿还，首期偿还4000元，之后每期偿还4000元，若焦某1未按时还款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；8、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、抵押物清单、抵押登记证，证明若焦某1未能按时还款，原告有权对其所有的雅阁牌×××小型轿车拍卖、变卖所得享有优先受偿权；9、共同偿债人承诺书、共同还款承诺书，证明焦某2承诺作为共同债务人对债务承担共同清偿责任；10、信用卡贷后管理系统图片1张、信用卡交易记录（2015年7月5日至2020年9月17日），证明至2020年9月17日（不包含当天）止，卡号为×××的信用卡透支本金、利息、违约金及滞纳金等合计241861.69元；11、焦某1信用卡透支金额相关信息（2020年9月17日），证明至2020年9月17日（不包含当天）止，信用卡透支本金114701.77元，利息107585.47元，违约金及滞纳金19574.45元，合计241861.69元。   被告焦某2质证称，对证据11的利息、违约金、罚金的计算方式有意见，对其他证据没意见。   被告焦某2未向本院提交证据。   经审理查明，被告焦某2与被告焦某1系父子关系。被告焦某1因买车需求，于2015年5月3日，在原告处申请办理了信用卡，签署了《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。2015年6月29日，被告焦某1与原告签署了《信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定，原告分期付款购买雅阁牌×××小型轿车，透支金额为144000元，以按月分期等额方式偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期还款4000元，以后每期还款4000元。根据合同第七条之约定“如分期付款申请人没有按照本合同约定及时足额存入还款资金，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。”《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定，贷款人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。同日，被告焦某2签署了《共同还款承诺书》和《共同偿债人承诺书》，愿意与被告焦某1共同参与信用卡透支的偿还，如果被告焦某1未按照合同约定的期限偿付信用卡透支本息，被告焦某2承诺承担偿还透支本息的责任。同日，被告焦某1与原告签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，以其所购小型车辆（×××号）作为该笔贷款的抵押并办理了抵押登记，抵押担保范围为：包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。合同签订后，被告焦某1透支144000元用于支付购车款，但被告焦某1多次未按期偿还。截至2020年9月17日（不包含当天），被告焦某1信用卡透支本金114701.77元，利息107585.47元，违约金及滞纳金19574.45元，合计241861.69元。   本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告焦某1进行透支以后，应当按约定分期还款，其未按期偿还显属违约。截至2020年9月17日，被告焦某1依约应当偿还原告透支本金114701.77元，利息107585.47元，违约金及滞纳金19574.45元。被告焦某2作为共同偿债人，对于上述借款本息应当承担共同还款责任。另原、被告就该笔贷款对×××号小型轿车签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》并办理了抵押登记，故原告要求对该车辆拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。   依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告焦某1、被告焦某2于本判决生效后十五日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司晋城开发区支行截至2020年9月17日的信用卡透支本金114701.77元，利息107585.47元，违约金及滞纳金19574.45元。   二、原告中国工商银行股份有限公司晋城开发区支行对被告焦某1所有的×××小型轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。   如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4780元，减半收取计2390元，由被告焦某1、焦某2共同承担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省晋城市中级人民法院。   审 判 员 王和平     二〇二〇年九月二十八日   法官助理 卢 娜   书 记 员 叶玉如