山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0811民初8750号原告：中国工商银行股份有限公司济宁任城支行，住济宁市任城区太白东路**，社会统一信用代码9137080086592291X7。法定代表人：王斌，行长。委托诉讼代理人：杨娜，山东同章律师事务所律师。委托诉讼代理人：王桂峰，系中国工商银行股份有限公司济宁任城支行员工。被告：张路光，男，1975年06月30日出生，汉族，，住山东省济宁市市中区被告：王慧，女，1977年7月3日出生，汉族，，住山东省济宁市市中区被告：王巍，男，1975年10月24日出生，汉族，，住山东省济宁市市中区被告王慧、王巍委托诉讼代理人：吕诗祥，山东文思达律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行（以下简称工行任城支行）诉被告张路光、王慧、王巍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行任城支行委托诉讼代理人杨娜、王桂峰，被告张路光，被告王慧、王巍共同委托诉讼代理人吕诗祥到庭参加诉讼。原告工行任城支行在本案开庭之初、陈述诉讼请求阶段当庭撤回了对被告王巍的起诉，本院认为符合法律规定，当庭予以准许。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法判令解除与二被告的借款合同，被告张路光立即偿还借款本金1892950.1元及利息（利息包括罚息、复息，截止至2020年7月26日暂计为836149.73元，2020年7月26日之后的利息按照约定计算至实际付清之日）。二、确认抵押合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。三、判令被告王慧对上述债务承担连带担保责任。四、本案诉讼费等实现债权的费用由上述被告共同承担。事实与理由：2012年06月14日，被告张路光作为借款人与原告签订《个人购房借款/担保合同》，向原告办理个人商用房贷款2960000元，贷款期限120个月，还款方式为按月等额本息还款，同时约定了利率、罚息等。被告张路光为该笔借款以购买的济宁紫金城公寓小区第综合楼A2幢01单元04层A401号房提供抵押担保，并在济宁市房产管理局办理了他项权利登记。他项权证登记号为：济宁市房他证字第××号。被告王慧为担保人，保证对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。原告依约发放贷款后，被告多次未能按合同约定按时归还贷款本息，已构成合同违约。截止到2020年7月26日，尚欠贷款本金1892950.1元，逾期利息836149.73元，贷款本息合计2729099.83元。根据合同约定，被告除应承担借款本息外，还应承担违约罚息及原告为实现债权而支付的相关费用。为维护原告的合法权益，现提起诉讼，请求法院依法判决，实现诉讼请求。被告张路光辩称：原告所述事实基本清楚，因为经济形势不好，没有还上，我现在要求处理抵押物进行还款。被告王慧辩称：根据物权法第176条规定，债权人只能先行行使担保物维护自己的债权义务，而后，在不能实现债权后，才向保证人主张保证义务。原告工行任城支行为支持其诉讼请求向本院提供如下证据：证据一、《商品房买卖合同》一份、首付款收据二份。证明2012年4月26日，被告张路光与济宁爱真房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》，购买其开发的紫金城公寓综合楼A2号楼4单元A401号公寓，总房款为5958422元，被告张路光支付首付款2998422元，余款通过银行贷款的形式支付。证据二、《个人购房借款/担保合同》一份。证明2012年6月13日，被告张路光、王慧与原告签订编号为A01608000052012商房贷0000276号《个人购房借款/担保合同》，向原告借款296万元用于购买紫金城公寓综合楼A2号楼4单元A401号公寓，并以该房屋提供抵押担保，《个人购房借款/担保合同》第4、42条约定借款利率为中国人民银行公布的同期贷款利率上浮30%，第9.1、52条约定逾期利息加收50%，第14.1.L条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，第10、53条约定被告王慧、王巍承担全程连带保证责任，第14.2条约定一旦违约借款人可宣布借款立即到期要求偿还全部借款本息，第18条约定被告自愿提供抵押担保，第19条约定了抵押的范围为本金、利息、罚息、复利和实现债权的费用等。证据三、借款凭证一份。证明2012年6月14日，原告依约向被告张路光发放贷款296万元，原告履行了合同义务，被告应当还款。证据四、房他证一份。证明被告张路光以其所有的位于紫金城公寓综合楼A2号楼4单元A401号公寓（证号为：济宁市房他字第××号）为该笔借款提供抵押担保并办理抵押登记，原告对该房屋享有优先受偿权。证据五、还款明细及欠款明细各一份。证明被告张路光还款、逾期情况及欠付借款本金及利息的情况。被告张路光质证后对上述证据无异议。被告王慧质证后认为原告工行任城支行对《个人购房借款/担保合同》第10条、30.3条内容没有向其充分说明，保证范围并没有做出字体加深或放大的特殊说明。针对该异议，原告工行任城支行认为作为银行贷款是非常小心的，对担保人的担保义务是对担保人交代清楚的，担保人是完全民事行为能力人，在签合同时应当是完全了解的。本院认为，被告王慧在原告工行任城支行提供的编号为A01608000052012商房贷0000276号《个人购房借款/担保合同》落款处作为保证人签字捺印，应视为对该合同内容的认可和接受。综上，本院认为原告工行任城支行所举证据具有真实性、合法性、与本案具有关联性，本院应确认具有证据效力，并在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。合同当事人均应按照约定履行自己的义务。工行任城支行与张路光、王慧签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应严格遵照履行。工行任城支行向张路光发放了贷款2960000元，履行了合同义务。张路光未按合同约定期限偿还借款本息，构成违约。工行任城支行依据《个人购房借款/担保合同》第14.1.L条约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”构成违约，第14.2条约定借款人发生14.1条约定的违约情形的贷款人可宣布借款立即到期要求偿还全部借款以及所产生的利息、罚息及其他费用，并可解除本合同。据此约定，工行任城支行要求解除与张路光、王慧签订的《个人购房借款/担保合同》，提前收回张路光所欠贷款以及所产生的利息、罚息，行使抵押权，并同时要求王慧承担连带清偿责任，符合法律规定，本院应予支持。债务人张路光以贷款所购房屋在济宁市房产管理局向工行任城支行办理了抵押，债权人工行任城支行行使抵押权以实现债权并无障碍，为避免诉累、节约司法资源，债权人工行任城支行应优先考虑向债务人张路光行使抵押权。故依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行与被告张路光、王慧于2012年6月13日签订的《个人购房借款/担保合同》。二、被告张路光于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行清偿借款本金1892950.1元及相应利息、罚息[以1892950.1元为基数，按中国工商银行股份有限公司济宁任城支行与张路光、王慧于2012年6月13日签订的《个人购房借款/担保合同》约定利息、罚息计算至实际清偿完毕之日止]。三、原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行对被告张路光名下位于济宁市任城区阜桥辖区紫金城公寓小区综合楼A2号楼一单元4层A401号房享有抵押权，并对该抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产的价款享有优先受偿权。四、被告王慧对原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行行使本判决第三项规定的权利不足本判决第二项金额范围内承担连带清偿责任。被告王慧承担保证责任后有权向被告张路光追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14316元，由被告张路光、王慧共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  钱道习二〇二〇年九月二十一日书记员  胡婷婷