四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1304民初2808号 原告：南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行,住所地南充市嘉陵区都尉路2号，统一社会信用代码91511304MA629AG08X。 负责人：任秋蓉，行长。 委托诉讼代理人：林勇，男，1987年6月6日出生，汉族，系该行职工。 被告：黄秀华，女，1957年2月14日出生，汉族，住四川省南充市高坪区。 被告：唐明财，男，1952年11月10日出生，汉族，住四川省南充市高坪区。 原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（以下简称农商银行嘉陵支行）与被告黄秀华、唐明财金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告农商银行嘉陵支行的委托诉讼代理人林勇、被告唐明财到庭参加了诉讼。被告黄秀华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商银行嘉陵支行提出以下诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金260500元，支付截止2020年6月12日的利息90086.59元，并从2020年6月12日起按月利率1.305%支付利息及罚息；2.确认原告对借款抵押物享有优先受偿权；3.判令被告唐明财承担连带清偿责任；4.由被告承担本案诉讼费、公告费、实现债权的评估费、产权过户的税费等费用。事实及理由：2015年6月4日，原、被告签订《个人借款合同》，约定被告在原告处借款350000元用于周转，借款期限为2年，非循环使用，贷款利率为月利率9.75‰，贷款逾期的罚息利率为原贷款利率上浮50%，按季结息，按计划还本，并约定双方权利义务等。同日，被告用其位于高坪区非住宅为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记。后原、被告又达成展期协议，将利息降低为月利率8.7‰。合同到期后，二被告未按照协议还款，截止2020年6月12日尚欠原告本金260500元、利息90086.59元。鉴于此，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请依法裁判。 被告黄秀华未到庭、未应诉，亦无答辩。 被告唐明财对原告的诉讼请求及事实及理由均无异议，但要求原告给予其一定的期限来还款，并要求原告降低罚息。 因被告黄秀华未到庭，根据原告所举证据并结合庭审笔录，本院确认本案案件事实如下： 2015年6月4日,被告黄秀华（甲方）与原告农商银行嘉陵支行（乙方）签订《个人借款合同》（合同编号：2015长个借第0604-1号），约定甲方因周转金需要向乙方借款350,000元，借款期限为2015年6月4日至2017年6月3日，借款固定利率为月利率9.75‰，如逾期还款罚息利率上浮50%，按月结息，结息日为每月20日，本协议在履行合同中发生争议，向乙方住所地人民法院起诉。 同日，被告黄秀华、唐明财（抵押人，甲方）与原告农商银行嘉陵支行（抵押权人，乙方）签订《抵押合同》（合同编号：2015年长个抵第0604-1号），约定二被告将其位于南充市高坪区非住宅（产权证号南房权证高字第××号）一套为被告黄秀华在原告农商银行嘉陵支行除借款350000元的本息、罚息、实现债权费用等提供抵押担保。 2015年6月5日，南充市房地产管理局高坪办事处对抵押房屋办理抵押登记，登记号为南房他证高字第××号。 2017年6月6日，被告黄秀华（甲方）、原告农商银行嘉陵支行（乙方）与被告黄秀华、唐明财（丙方，担保人）签订《借款展期协议》，约定乙方同意对甲方在原借款合同项下的借款本金进行展期，展期金额为300,000元，展期期限为12个月，展期后，借款到期日为2018年6月6日，固定利率为月利率为8.7‰，如逾期，则逾期利率上浮50%。如丙方为原借款合同的担保人，有关权利义务仍按2015年长个抵字第0604-1号抵押合同的约定执行。如果丙方为新的担保人，或者乙方要求丙方重新签订担保合同的，丙方同意与乙方另行签订担保合同。 同时查明，截止2020年5月11日，被告黄秀华尚欠原告农商银行嘉陵支行借款本金260,500元、利息86,460.03元。 本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告农商行嘉陵支行系国家批准的金融机构，被告黄秀华、唐明财具有完全民事行为能力，双方所签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款展期协议》，是双方当事人真实意思表示，未违反有关法律禁止性规定，合法有效。本案争议焦点为： 借款本金及利息问题。合同签订后，原告农商银行嘉陵支行按照约定向被告黄秀华发放贷款340,000元，特别在借款展期后，将借款本金调整为300,000元、利息调整为月利率8.7‰，已经减轻了借款人及抵押人的义务，但被告黄秀华未按合同约定偿还借款本息，本院对原告农商银行嘉陵支行要求被告黄秀华偿还借款本金260,500元、截止2020年5月11日的利息86,460.03元的诉讼请求，予以支持。因双方对罚息的约定未超过法定上限，本院对原告农商银行嘉陵支行要求被告黄秀华按照合同约定支付罚息予以支持，因合同约定罚息为该利率上浮50%，按此标准计算利息（包括罚息）为月利率13.05‰〔8.7‰×（100%+50%）〕，原告农商银行嘉陵支行该项诉请符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 原告农商银行嘉陵支行要求被告唐明财承担连带责任问题。被告唐明财虽非共同借款人，但其作为借款人黄秀华的配偶，在抵押合同上签字，视为知晓该债务为夫妻共同债务，在庭审时亦同意偿还，应当与被告黄秀华一起承担连带责任。 抵押权问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，被告黄秀华、唐明财向原告农商银行嘉陵支行借款340000元并以位于南充市高坪区非住宅房屋（产权证号南房权证高字第××号）为借款本息作抵押，双方为抵押财产办理他项权证，依据上述规定，原告农商银行嘉陵支行可在被告黄秀华不履行到期债务时在债权范围（340000元本金、利息，罚息等范围内）主张优先受偿权。 综上所述，原告农商银行嘉陵支行的诉讼请求，事实清楚、证据确凿，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条“、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”规定，判决如下： 一、被告黄秀华与被告唐明财于本判决生效之日起十日内连带向原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行偿还借款本金260,500元及截止2020年5月11日的利息86,460.03元，并从2020年5月12日起按照月利率13.05‰计付利息及罚息至该款偿完为止； 二、被告黄秀华与被告唐明财在不履行第一项确定义务时，依法折价或拍卖、变卖被告黄秀华、唐明财位于南充市高坪区非住宅房屋（产权证号南房权证高字第××号）一套所得价款，原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行有优先受偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案收取案件受理费减半收取3,329元，由被告黄秀华、唐明财共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  王从银 二〇二〇年九月十七日 书记员  何 倩