山东省日照市岚山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1103民初2139号 原告：日照岚山农村商业银行股份有限公司，住所地日照市岚山区岚山中路，统一社会信用代码91371100312864000N。 法定代表人：秦海松，董事长。 委托诉讼代理人：宋玉波，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：丁汇武，山东兆利律师事务所律师。 被告：李华，男，1972年8月10日出生，汉族，居民，住日照市岚山区。 被告：宋娜，女，1974年2月1日出生，汉族，居民，住日照市岚山区。 原告日照岚山农村商业银行股份有限公司与被告李华、宋娜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告日照岚山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人丁汇武、被告李华到庭参加诉讼，被告宋娜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 日照岚山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.两被告偿还借款本金488999.88元及相应利息（利息计算至实际还款日，其中截止2020年2月22日欠息64583.49元），本息合计553583.37元；2.原告在被告李华抵押的房地产［日房权证市字第××号/日东国用（2010）第*2744*号]拍卖、变卖价款中享有优先受偿权。事实和理由：被告李华向原告借款一笔，金额500000元，具体起止日期为2017年11月10日至2018年10月18日，现仍欠本金488999.88元，共同债务人为被告宋娜，房地产提供承担连带保证责任。现因该笔贷款逾期未归还，被告违约，有借款合同、保证合同、贷转存凭证等证据为证。 李华辩称，原告所诉事实和理由属实，均无异议。 宋娜未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年10月27日，被告李华作为借款人与作为共同债务人的被告宋娜向原告出具《共同债务人承诺函》，载明：本人于2017年10月27日向你行申请48.9万元授信贷款，上述额度项下的所有单笔贷款均由（借款人）李华和宋娜（共同债务人）共同对外负债，并在此郑重承诺：本人和宋娜（共同债务人）愿共同履行合同义务，承担偿还所有贷款本息责任。本承诺期限到债务人清偿所欠全部贷款本息为止。 同日，被告李华作为抵押人与作为财产共有人的被告宋娜向原告出具《抵押人担保函》，载明：借款人李华（身份证号码3728021972××××××××）于2017年10月27日向安东卫支行申请借款489000元，用于借新还旧，我本人及财产共有人经协商，自愿以拥有全部产权的房地产（编号为日房权证市字第××号/日东国用2010第*2744*号）做抵押为其提供最高额抵押担保并承担连带责任保证。本人及家属授权受理农商行通过中国人民银行个人信用信息基础数据库和信用社经营决策系统、信贷管理系统，查询、报送本人及家属各类信用活动中交易信息。 2017年11月10日，原告（贷款人）与被告李华（借款人）签订《个人借款合同》，编号为（安东卫支行）个借字（2017）年第1110号，约定：借款种类为短期流动资金，借款用途为借新还旧，金额（人民币大写）为肆拾捌万玖仟元，期限为2017年11月10日至2018年10月20日；借款方式采用非循环方式，借款人在规定的金额、期限内一次性发放；借款利率按固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮50%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准；还款方法采取定期结息，到期日利随本清，即借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；贷款人依据合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利和其他相关费用时，有权直接从借款人在山东省农村信用社系统（包括各级联社、合作银行、商业银行及其分支机构）开立的任何账户中扣收，且所抵充的债务及抵充顺序，由贷款人自主选择；借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应归还数额的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或费用，且清偿顺序由贷款人自主选择；非循环方式借款的担保为普通担保，方式为抵押，担保合同另行签订；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。 同日，原告（抵押权人）与被告李华（抵押人）签订《抵押合同》，编号为（安东卫支行）抵字（2017）年第1110号，约定：被担保的本金数额（币种及大写金额）为人民币肆拾捌万玖仟元；抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押财产详见编号为安东卫支行抵押清单2017年第1110号的房地产抵押清单，该抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；上述抵押财产作价人民币（大写）捌拾叁万元，但本作价约定不作为抵押权人处分该抵押财产时的估价依据，不对抵押权人行使抵押权构成任何限制；抵押权人抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金；主债权到期（包括提前到期），债务人未清偿完毕的，或者按照主合同约定，债务人应当履行义务而未履行的，抵押权人有权实现抵押权；抵押权人实现抵押权时，可通过与抵押人协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务。抵押财产拍卖、变卖后所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，抵押权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者其他费用，且该清偿顺序由抵押权人自主选择；抵押权人主张实现抵押权时未能与抵押人就抵押权实现方式达成一致的，抵押权人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 同日，日照市国土资源局出具鲁（2017）日照市不动产证明第0026839号《不动产登记证明》，载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为日照岚山农村商业银行股份有限公司，义务人为李华，坐落于阳光新居6幢3单元3－501号，不动产单元号371102001073GB00239F00040025，不动产权证书号为日东国用（2010）第2744号/20071208028，抵押方式为一般抵押，被担保债权数额为489000元，债务履行期限自2017年11月10日至2018年10月20日，附记：债务人为李华。 同日，原告向被告李华发放贷款489000元，原告出具的贷转存凭证记载：借款金额为489000元，大写金额肆拾捌万玖仟元整，合同号为安东卫支行个借字2017年第1110号，贷出日2017年11月10日，到期日2018年10月18日，利率5.43750‰。借款到期后，被告仅于2018年12月22日偿还本金0.12元，利息已偿还至2017年12月20日。庭审中，原告主张利息的计算方式为：利息，以本金489000元为基数，按照月利率5.4375‰，自2017年12月20日起计算至2018年4月18日；逾期利息，以本金489000元为基数，按照月利率5.4375‰上浮50%，自2018年4月19日计算至2018年12月22日，和以本金488999.88元为基数，自2018年12月23日计算至实际还款日；复利，借款期限内的以应付未付的利息为基数，按照月利率5.4375‰计算，借款期限届满后的复利以应付未付的利息为基数，按照月利率5.4375‰上浮50%计算。 上述事实，有个人借款合同、共同债务人承诺函、抵押合同、抵押担保函、贷转存凭证、不动产登记证明、银行交易明细、当事人陈述等证实，本院予以认定。 本院认为，原告与被告李华签订的《个人借款合同》及《抵押合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告依约发放了贷款，被告李华应按借款合同约定履行还本付息义务。被告宋娜作为共同债务人，应与被告李华承担共同还款责任。被告李华、宋娜自2017年12月21日起未按合同约定支付利息，借款到期后仅向原告返还借款本金0.12元，故对原告要求被告李华、宋娜返还贷款本金488999.88元的诉讼请求，本院予以支持。关于罚息和复利,原、被告双方在合同中关于罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告要求被告李华、宋娜支付罚息、复利的诉讼请求，本院亦予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李华、宋娜于本判决生效之日起五日内给付原告日照岚山农村商业银行股份有限公司借款本金488999.88元及相应利息（包括利息、逾期利息和复利：利息按月利率5.4375‰，以本金489000元为基数，自2017年12月21日计算至2018年4月18日；逾期利息按月利率5.4375‰上浮50%，以本金489000元为基数自2018年4月19日计算至2018年12月22日，以本金488999.88元为基数自2018年12月23日计算至实际给付之日；对于借款期限内未支付的利息，在借款期限内按照借款利率月利率5.4375‰计收复利，借款到期后按照罚息利率月利率5.4375‰上浮50%计收复利，自2017年12月21日计算至实际付清之日）； 二、原告日照岚山农村商业银行股份有限公司就上述第一项债权对已办理抵押登记的被告李华的不动产[不动产权证书号为日东国用（2010）第2744号/20071208028号]折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9336元，减半收取4668元，由被告李华、宋娜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提供副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。 审判员  高月娥 二〇二〇年九月十四日 法官助理 刘洋 书记员 赵彤彤