湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初2638号原告：常德农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市武陵区府坪街道办事处青阳阁社区朗州路137号。法定代表人：陆化，该公司董事长。委托诉讼代理人：董志勇，湖南天迪律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：徐芬，湖南天迪律师事务所律师，一般授权代理。被告：刘加美，女，1980年11月29日出生，汉族，户籍地湖南省常德市鼎城区。被告：雷明，男，1978年4月5日出生，汉族，户籍地湖南省常德市武陵区。系刘加美之夫。原告常德农村商业银行股份有限公司与被告刘加美、雷明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告常德农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人徐芬、被告刘加美到庭参加诉讼。被告雷明经本院按照合同约定送达地址邮寄传票，未到庭参加诉讼。本案一审现已审理终结。常德农村商业银行股份有限公司诉至本院并请求判令：1、请求判令二被告共同偿还尚欠借款本金169784.65元及2020年5月21日前欠息11602.07226元，本息合计181387元，并支付从2020年5月22日起至还清之日止的利息及罚息（依合同约定计算）；2、判令二被告共同支付原告为实现债权应支付的律师代理费0.8万元；3、判决原告对被告二提供抵押担保的房产享有优先受偿权；4、判令由二被告承担本案诉讼费用。被告刘加美辩称：对原告起诉的事实认同，愿意积极还款。因为没有能力，准备每个月还款5000元—8000元，希望和银行调解。被告雷明未到庭参加诉讼，视为放弃一切诉讼权利。常德农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求向本院提交了以下证据复印件：刘加美、雷明身份证及结婚证复印件、（常农商城东）最高额借字【2016】第＊＊＊号《最高额借款合同（福祥便民卡）》、（常农商城东）最高额抵字【2016】第＊＊＊号《最高额抵押合同（福祥便民卡）》、共同借款人承诺书、共同财产抵押贷款承诺书、连带责任保证承诺书、湘（2016）常德市不动产证明第000＊＊＊9号、房权证监证字第××号房屋产权证、常国用（2016）商第＊＊＊3号土地使用权证、催收贷款本息通知书、刘加美银行账户历史明细、贷款结欠本息明细、刘加美申请贷款面签系统截图、律师委托代理合同。经审理查明，本院确认如下案件事实：2016年11月4日，刘加美与常德农村商业银行股份有限公司城东支行签订（常农商城东）最高额借字【2016】第***号《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定：1、本合同项下的最高借款本金额度为300000元，借款期限自2016年11月4日起至2019年11月4日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限；2、借款采用固定利率，贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准上可适当浮动，约定利率浮动比为89.48%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；3、合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息。借款到期，利随本清。同时，合同第六条约定了违约责任，如借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定逾期利率计收利息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等）及实现债权的其它一切费用。合同第七条约定了担保方式为不动产抵押。雷明提供抵押物作为抵押担保。同日，雷明与常德农村商业银行股份有限公司城东支行还签订了（常农商城东）最高额抵字【2016】第＊＊＊号《最高额抵押合同》，雷明同意用位于武陵区房屋作为抵押，雷明自愿为刘加美自2016年11月4日起至2019年11月4日止，在抵押权人认可的网点办理约定的贷款业务，所将要形成债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供抵押担保，其中主债务最高本金余额为300000元。2018年11月2日至2019年1月10日期间，刘加美循环借款20万元后，经催收至今未归还所欠借款本金169784.65元及利息，常德农村商业银行股份有限公司遂诉至本院，要求判如所请。另查明，刘加美、雷明在共同借款人承诺书和共有财产抵押贷款承诺书以及连带责任保证承诺书上签字。本院认为：常德农村商业银行股份有限公司城东支行与刘加美签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》以及与雷明签订的《最高额抵押合同》均系合同双方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。常德农村商业银行股份有限公司城东支行按约发放借款，刘加美至合同期满后仍未按约归还欠款，常德农村商业银行股份有限公司作为常德农村商业银行城东支行债权债务的承接主体，有权立即收回涉案所欠借款本金及利息。雷明在共同借款人承诺书上签字，属于债务加入，系共同借款人，应与刘加美共同承担清偿责任。常德农村商业银行股份有限公司请求确认其对雷明提供抵押的房产享有优先受偿权符合法律规定，因案涉房产已办理抵押登记，抵押权有效设立。雷明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案符合缺席判决的审理条件。常德农村商业银行股份有限公司要求二被告承担律师代理费8000元的诉讼请求，因合同有约定，且常德农村商业银行股份有限公司向本庭提交了《委托代理合同》，本院予以支持，据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、刘加美、雷明于本判决生效之日起十日内向常德农村商业银行股份有限公司偿还借款本金169784.65元及利息、罚息（利息、罚息按照涉案《最高额借款合同（福祥便民卡）》约定标准，自2019年11月3日起计算至清偿之日止，利息、罚息总计不超过年利率24%）；二、常德农村商业银行股份有限公司对坐落在武陵区房屋享有折价、或者拍卖、变卖后所得价款的优先受偿权。三、刘加美、雷明于本判决生效之日起十日内向常德农村商业银行股份有限公司支付律师代理费8000元；四、驳回常德农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1964元（已减半收取），由刘加美、雷明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  蔡雨静二〇二〇年九月八日书记员  陈 虹附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。