内蒙古自治区鄂托克旗人民法院民 事 判 决 书（2020）内0624民初823号原告：吉某，公民身份号码×××，户籍地及现住址内蒙古鄂尔多斯市。委托诉讼代理人：娜某，内蒙古赫扬（鄂托克）律师事务所律师。被告：永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司，统一社会信用代码91610800735355769A。负责人：雷某。委托诉讼代理人：杨某。被告：丁某，公民身份号码×××，户籍地及现住址陕西省榆林市吴堡县。被告：陕西双利安达汽车运输有限公司，统一社会信用代码91610828MA70AFEH3E。法定代表人：刘某。被告：贾某，公民身份号码×××，户籍地及现住址陕西省吴堡县。原告吉某与被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司、丁某、陕西双利安达汽车运输有限公司、贾某机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吉某的委托诉讼代理人娜某，被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司的委托诉讼代理人杨某到庭参加诉讼，被告丁某、陕西双利安达汽车运输有限公司、贾某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告吉某向本院提出诉讼请求：1.判令被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司在交强险范围内赔偿原告医疗费10000元，原告的损失清单：医疗费17018.68元、误工费16800元（112元×150天）、陪护人员误工费16800元（112元×150天）、营养费600元（100元×60天）、护理费8244元（50150元÷365天×60天）、住院伙食补助费1300元（100元×13天），共计60762.68元；2.判令被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司在商业险范围内赔偿原告的损失；3.判令被告丁某在保险赔偿范围外向原告赔偿损失的70%；4.判令被告陕西双利安达汽车运输有限公司、贾某承担连带赔偿责任；5.本案的诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告吉某变更诉讼请求，变更医疗费为17359.23元、营养费为6000元（100元×60天）,其他请求事项不变，诉讼请求总额为66503.23元。事实和理由：2019年12月19日8时30分许，丁某驾驶陕K35**号解放牌重型半挂牵引车（×××号显鹏牌重型自卸半挂车）沿国道242线（旧省道313线350公里加400米）由南向北行驶至××旗口处左转弯时，与相对方向行驶的额尼日乐图驾驶的×××号陆地巡洋舰霸道牌小型越野客车相撞，造成额尼日乐图及×××号陆地巡洋舰霸道牌小型越野客车乘车人吉某、呼某受伤，两车不同程度受损的道路交通事故。原告受伤后，被送到宁夏医科大学总医院进行诊治，并进行各项检查，确诊为：1、颈椎曲度变直；2、腰2椎体左侧横突骨折，腰1椎体左侧横突可疑骨折；3、右侧肩胛骨骨折；4、额顶部头皮下软组织肿胀；5、右侧上颌窦少量积血；6、双下肺创伤性湿肺；7、双侧胸膜肥厚；8、颈7-胸4骨挫伤，胸5椎体上缘楔形变，并椎体骨髓水肿，考虑胸5椎体压缩骨折；9、胸12椎体血管瘤，颈7-胸5椎体骨髓水肿；10、颈3-6椎体附件区软组织水肿。鄂尔多斯市公安局交通管理支队鄂托克旗大队于2020年1月7日出具第xxx号道路交通事故认定书，认定丁某承担主要过错责任，额尼日乐图承担次要过错责任，吉某、呼某无过错。被告丁某驾驶的陕K35**号解放牌重型半挂牵引车（×××号显鹏牌重型自卸半挂车）在被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司投有交强险。现因赔偿问题未能与被告达成一致意见，原告诉至人民法院，请求法院依法判决支持原告诉讼请求。被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司辩称，本案被保险人陕西双利安达汽车运输有限公司在本公司投保主车×××交强险和商业险，挂车×××并未在本公司投保，故法院应审查该挂车是否投保，若投保商业险，应追加保险公司为被告，进行分摊。本案原告的合理损失首先应在交强险范围内承担，医疗费10000元，死亡伤残110000元，财产损失2000元，三分项不可替代冲抵，超过交强险部分按照主责70%承担，本案事故发生时，本公司承保车辆超载，根据本公司与被保险人保险条款约定，违反安全装载规定，增加免赔率10%，原告诉请陪护人员护理费和误工费属于重复计算，因原告未构成伤残，护理三期计算标准过长，法庭应审查误工费是否扣除，若未扣除，误工费不应支持，根据保险合同规定，诉讼费不属于本公司理赔范围。被告陕西双利安达汽车运输有限公司辩称，一、本公司系本案肇事车辆分期付款保留所有权的出卖方，依据法律规定不承担赔偿责任，依据最高人民法院《关于购买人使用分期付款购买的车辆从事运输因交通事故造成他人财产损失保留车辆所有权的出卖方不应承担民事责任的批复》（法释【2000】38号）“采取分期付款方式购车，出卖方在购买方付清全部车款前保留车辆所有权的，购买方以自己名义与他人订立货物运输合同并使用该车运输时，因交通事故造成他人财产损失的出卖方不承担民事责任”。本案中，肇事车辆×××号解放牌重型半挂牵引车系贾某与本公司以分期付款方式购买本公司所有的车辆，在未付清全部车款、法定税费之前本公司将该车的所有权保留在公司名下，合同期满且付清全部车款后，办理过户手续。购车后买受人将对该车有独立的营运自主权，在营运期间所发生的交通肇事或意外事故造成的一切经济损失均由其全额承担，因此，本公司作为车辆的出卖方，仅在买受人付清全部车款前保留车辆的所有权，买受人使用该车致车上人员及他人人身损害、财产损失的，出卖方均不承担民事赔偿责任。事实上购买方以自己的名义与他人订立货物运输合同并使用该车运输时，造成车上人员及他人人身损害或财产损失，购买方控制着该车的行驶运输，运输什么货物，给谁运输，雇佣谁为驾驶员都是购买方的事情，与本公司无任何关系，本公司仅仅是涉案汽车分期付款保留所有权的登记车主，即不参与该车的经营运输，又在该车上不享受分文利益，故依据最高人民法院的上述批复及相关司法解释，本公司不承担民事赔偿责任。二、本案肇事车辆投保交强险、商业险等险种，应由保险公司在保险限额内承担赔偿责任并优先赔付，本案肇事车辆×××号解放牌重型半挂牵引车均以本公司为被保险人在被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司投保交强险、商业第三者责任保险（限额1000000元），保险期限从2019年8月20日至2020年8月20日止，故本案原告吉某的合理、合法损失依法首先由被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司在保险限额内予以赔偿，不足部分由实际车主和实际侵权人承担。综上，本公司系本案肇事车辆分期付款保留所有权的出卖方，依据法律规定不承担赔偿责任，且该车辆投保交强险、商业险等险种，应由保险公司在保险限额内承担赔偿责任并优先赔付。被告丁某、贾某未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告为证明其主张，向法庭提供如下证据，证据1，道路交通事故认定书一份，要证明本案事故发生的时间、地点以及发生经过，被告丁某驾驶的车辆在被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司投保交强险和商业险，被告丁某驾驶的车辆登记所有人为被告陕西双利安达汽车运输有限公司,本案被告丁某承担主要责任，额尼日乐图承担次要责任，原告无责任；证据2，医疗票据20张，总计17359.23元，宁夏医科大学总医院疾病诊断证明、出院证、急诊急救病历、各项检查报告单和住院病历各一份，鄂托克旗蒙医综合医院诊断书、入出院卡片、住院病历各一份，要证明原告吉某因本次交通事故受伤后在鄂托克旗蒙医院住院治疗7天，宁夏医科大学总医院住院6天，共计住院治疗13天；证据3，司法鉴定意见书一份，要证明原告吉某因本次交通事故受伤后误工期150日，护理期和营养期均为60日。被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司质证认为，对原告提供的证据1认可，无异议；对证据2中未加盖公章的门诊费票据不予认可，对医疗费票据和住院病历真实性均认可，对第二次住院的医疗费票据和病历请求法院核实，第一次住院的实际天数为5天，医疗费应剔除非医疗用药；对证据3的真实性认可，对证明问题不予认可，因原告未达到伤残，对三期不认可，应以实际住院天数为准。被告丁某、陕西双利安达汽车运输有限公司、贾某未质证。本院认为，被告丁某、陕西双利安达汽车运输有限公司、贾某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担对己不利的法律后果。对于原告提供的证据1，被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司认可、无异议，且该证据真实、合法，与本案具有关联性，故予以采信；对于原告提供的证据2，合法票据共有13支，经核对，原告吉某在鄂托克旗人民医院支出门诊费1963.51元、在宁夏医科大学总医院支出医疗费9805.7元、在鄂托克旗蒙医综合医院支出医疗费2378.17元，共计支出医疗费14147.38元，对于其他证据的真实性予以确认，但通过原告提供的两次住院病案显示，原告吉某因本次交通事故受伤后在宁夏医科大学总医院住院5天、在鄂托克旗蒙医综合医院住院6天，共计住院天数为11天；对于原告提供的证据3，真实、合法，与本案具有关联性，故本院予以采信。被告陕西双利安达汽车运输有限公司向法庭提供如下证据，证据1，分期付款购车合同一份，要证明本案肇事车辆系贾某向被告陕西双利安达汽车运输有限公司分期购买的车辆，贾某为该车辆实际所有人。原告吉某质证认为，对该证据无异议，更加能证实被告陕西双利安达汽车运输有限公司为登记所有人。被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司质证认为，对该证据无异议。被告丁某、贾某未质证。本院认为，被告丁某、贾某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担对己不利的法律后果，原告吉某、被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司对被告陕西双利安达汽车运输有限公司提供的证据均无异议，且该证据与本案具有关联性，故予以采信。被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司、丁某、贾某未提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年12月19日8时30分许，被告丁某驾驶×××号解放牌重型半挂牵引车（×××号显鹏牌重型自卸半挂车）沿国道242线（旧省道313线350公里加400米）由南向北行驶至××旗口处左转弯时，与相对方向行驶的额尼日乐图驾驶的×××号陆地巡洋舰霸道牌小型越野客车相撞，造成额尼日乐图及×××号陆地巡洋舰霸道牌小型越野客车乘车人吉某、呼某受伤，两车不同程度受损的道路交通事故。事发后经鄂尔多斯市公安局交通管理支队鄂托克旗大队出具第150624120190000240号道路交通事故认定书，认定被告丁某负本次事故的主要责任，额尼日乐图负本次事故的次要责任，乘车人吉某、呼某均无责任。事故发生后，原告吉某被送往鄂托克旗人民医院救治，支出门诊费1963.51元；后去往宁夏医科大学总医院进行治疗，经诊断原告吉某为腰1、2椎体右侧横突骨折、腰3椎体左侧横突骨折、胸5椎体骨折、右侧肩胛骨粉碎性骨折、急性闭合性颅脑损伤、双肺创伤性湿肺、右上颌窦积血待查、脂肪肝，住院期间为2019年12月19日至2019年12月24日，住院5天，支出医疗费9805.7元；又在鄂托克旗蒙医综合医院进行治疗，经诊断原告吉某为右侧肩胛骨粉碎性骨折、腰3左侧横突骨折、腰1-2右侧横突骨折、胸5椎体骨折、脑外伤后遗症、双肺创伤性湿肺，住院期间为2019年12月25日至2019年12月31日，住院6天，支出医疗费2378.17元；综上，原告吉某共计住院11天，支出医疗费14147.38元。被告丁某驾驶的×××号解放牌重型半挂牵引车在被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司投保机动车交强险和商业险，商业三者险保险限额为1000000元，该起事故发生在保险期内。经原告吉某申请，鄂托克旗人民法院委托鄂尔多斯市安通司法鉴定中心鉴定原告吉某因本次交通事故造成的伤残等级及三期，经鄂尔多斯市安通司法鉴定中心鉴定并出具司法鉴定意见书，鉴定认为原告吉某伤后的损伤均未达致残程度等级，伤后误工期45-150日，护理期45-60日，营养期45-60日。另查明，肇事车辆×××号解放牌重型半挂牵引车登记在被告陕西双利安达汽车运输有限公司名下，该肇事车辆系被告贾某向被告陕西双利安达汽车运输有限公司分期购买的车辆，被告贾某为该车辆实际所有人。本院认为，公民的健康权受法律保护，原告吉某向事故主要责任人主张民事权利，符合法律规定。因事故责任方车辆投保了机动车交通事故责任强制保险及机动车商业第三者责任保险，故对原告在事故中造成的损失，按法律规定应当由保险公司在机动车强制责任保险限额内赔偿，不足部分由保险公司在机动车商业险限额内按保险合同予以赔偿，仍不足的由事故责任人按事故中的责任承担赔偿责任。被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司辩称本案事故发生时，肇事车辆×××号解放牌重型半挂牵引车超载，根据其与被保险人保险条款约定，违反安全装载规定，增加免赔率10%，因其未提供证据证明肇事车辆超载及其在保险合同中约定了该条款，亦未提供证据证明对该条款已向投保人尽到了说明义务，故其抗辩理由不成立，本院不予采纳。被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司辩称本案挂车×××并未在本公司投保，应审查该挂车是否投保商业险，应追加保险公司为被告进行分摊，但其未提供证据证明自己的主张，故本院对被告的该抗辩理由不予采纳。本案中，事故责任人应承担的赔偿责任份额，肇事车辆×××号解放牌重型半挂牵引车在被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司机动车交通事故责任强制保险及机动车商业第三者责任保险理赔限额内足以向原告赔偿，故被告丁某对于原告的损失不承担赔偿责任。根据道路交通事故认定书，被告丁某在该起事故中承担主要责任，故本院确认被告丁某应按照70%的责任比例承担赔偿责任。原告吉某诉请的医疗费17359.23元，经对原告提供的合法票据进行核算，本院确认原告吉某总计支出的医疗费为14147.38元。被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司辩称医疗费应剔除非医疗用药，但其未提供证据证明自己的主张，故本院对被告的该抗辩理由不予采纳。原告吉某诉请的住院伙食补助费1300元（100元×13天），根据原告的住院病历，原告实际住院天数为11天，故原告的住院伙食补助费应为1100元（100元/天×11天），对于其请求的超出部分，本院不予支持。原告吉某诉请的营养费6000元（100元×60天），根据住院天数及参照医嘱，出院医嘱中并无加强营养等字样，营养费应为1100元（100元/天×11天），对于超出部分，本院不予支持。原告吉某诉请的护理费8244元（50150元÷365天×60天），根据住院天数及参照鉴定结论，结合原告的伤情，本院酌定护理天数为45天，经核算护理费应为6182.88元（50150元/年÷365天×45天），对于超出部分，本院不予支持。原告吉某诉请的陪护人员误工费16800元（112元×150天），无法律依据，本院不予支持。原告吉某诉请的误工费16800元（112元×150天），因原告有工资发放，且其未提供证据证明在受伤期间工资收入减少，故本院对原告诉请的误工费不予支持。被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司辩称诉讼费不属于本公司理赔范围，因其并未提供证据证明其在保险合同中约定了不承担诉讼费的条款，亦未提供证据证明对诉讼费的不予承担已向投保人尽到了说明义务，因此对其不承担诉讼费的辩解意见不予采纳。综上，原告吉某因本次事故造成的损失:医疗费14147.38元、住院伙食补助费1100元（100元/天×11天）、营养费1100元（100元/天×11天）、护理费6182.88元（50150元/年÷365天×45天），共计22530.26元，上述费用由被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司在×××号解放牌重型半挂牵引车的机动车交通事故责任强制保险医疗费用赔偿限额内赔偿原告吉某10000元，在机动车交通事故责任强制保险死亡伤残赔偿限额内赔偿原告吉某6182.88元，剩余损失6347.38元，由被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司在×××号解放牌重型半挂牵引车的机动车商业第三者责任保险限额内按70%的责任比例赔偿原告吉某4443.17元（6347.38元×70%）。综上所述。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十四条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、原告吉某因本次事故造成的损失:医疗费14147.38元、住院伙食补助费1100元（100元/天×11天）、营养费1100元（100元/天×11天）、护理费6182.88元（50150元/年÷365天×45天），共计22530.26元，上述费用由被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司在×××号解放牌重型半挂牵引车的机动车交通事故责任强制保险医疗费用赔偿限额内赔偿原告吉某10000元，在机动车交通事故责任强制保险死亡伤残赔偿限额内赔偿原告吉某6182.88元，剩余损失6347.38元，由被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司在×××号解放牌重型半挂牵引车的机动车商业第三者责任保险限额内按70%的责任比例赔偿原告吉某4443.17元（6347.38元×70%），被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司共计应赔偿原告吉某20626.05元，由被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司于本判决生效之日一次性向原告吉某付清；二、驳回原告吉某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费731元，由原告吉某负担573元，由被告永安财产保险股份有限公司榆林中心支公司负担158元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审判员  李静二〇二〇年九月八日书记员  薛斌法条链接：1、《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款：行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。2、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条：侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。3、《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条：机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。4、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：(一)机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。(二)机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。5、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条：受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。6、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条：医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费，适当的整容费以及后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。7、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条：误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。8、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十一条：护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，按照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。9、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十三条：住院伙食补助费可以参照国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。10、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十四条：营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。11、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条：道路交通安全法第七十六条规定的“人身伤亡”，是指机动车发生交通事故侵害被侵权人的生命权、健康权等人身权益所造成的损害，包括侵权责任法第十六条和第二十二条规定的各项损害。道路交通安全法第七十六条规定的“财产损失”，是指因机动车发生交通事故侵害被侵权人的财产权益所造成的损失。12、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条：同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。13、《中华人民共和国保险法》第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。14、《中华人民共和国保险法》第六十六条：责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。15、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。