四川省仪陇县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1324民初1695号 原告：四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司嘉欣支行，营业场所仪陇县新政镇嘉欣路66-80号，统一社会信用代码91511324323331103U。 负责人：曹雪莲，女，1973年9月26日出生，汉族，住成都市武侯区，行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：程邦建，仪陇县德帅法律服务所法律工作者。 被告：黄钦，男，1965年7月4日出生，汉族，住四川省仪陇县。 被告：龚伊凡，男，1986年7月5日出生，汉族，住四川省仪陇县。 原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司嘉欣支行（以下简称惠民银行嘉欣支行）诉被告黄钦、龚伊凡金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告惠民银行嘉欣支行的委托诉讼代理人程邦建到庭参加诉讼，被告黄钦、龚伊凡经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄钦偿还在原告处借款本金640000元及截至2020年4月21日利息（包含罚息）398962.33元，并从2020年4月22日起按月利率向13.54‰支付利息至还清之日止；2、判令被告龚伊凡对上述本息、费用在最高额抵押担保范围内承担担保责任，且原告对二被告提供的抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费、差旅费、律师费由被告承担。事实及理由：2015年12月22日，被告黄钦在原告处贷款70万元用于购买建筑材料，并签订了个人借款合同，合同约定贷款期限为24个月，贷款月利率9.025‰，若逾期未归还借款，借款执行利率基础上上浮50%计算罚息至本息清偿之日止。为确保借款得以偿还，被告黄钦、龚伊凡以其房屋提供了最高额抵押担保。截至2020年4月21日，被告黄钦下欠本金64万元及部分利息、罚息。现原告为维护自己的合法权利，特依法提起诉讼，请求判准原告的诉讼请求。庭审中，原告明确律师代理费为5000元及没有差旅费，并请求先对被告黄钦的抵押物在拍卖、变卖、折价后享有优先受偿权，后对被告龚伊凡的抵押物在拍卖、变卖、折价后享有优先受偿权。 被告黄钦、龚伊凡未作答辩。 本院经审理认为事实如下：2015年12月22日，被告黄钦作为借款人（甲方）与作为贷款人（乙方）即原告惠民银行嘉欣支行签订[川仪村银（欣）借字（2015）年第（1367）号]《（人民币）个人借款合同》，约定：甲方向乙方借款人民币700000元；甲方应将借款用于购买建筑材料，未经乙方书面同意，甲方不得改变借款用途；借款期限约定为24个月，从2015年12月22日起至2017年12月22日止；借款月利率为9.025‰，甲方不按合同约定按期归还借款的，乙方有权对逾期部分从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；双方约定按月结息，到期一次性或分期还本，结息日为每月的20日，若借款本金的最后清偿日不在结息日，则未付利息应利随本清；还本计划为2016年12月22日50000元、2017年12月22日650000元；本合同项下借款由被告黄钦、龚伊凡所属三河镇禹王街17号（7层1号）、大寅镇府街37号（2单元5层2号）、（2单元2层1号）、（1单元3层1号）、新政镇两宫路166号（油金小区2幢1单元3层1号），面积共计455.81m2财产提供抵押担保，抵押合同编号为川仪村银（欣）高抵字（2015）年第（1367）号；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。 同日，被告黄钦、龚伊凡作为抵押人与抵押权人即原告惠民银行嘉欣支行签订［川仪村银（欣）高抵字（2015）年第（1367）号］《最高额抵押合同》，约定被告黄钦以位于仪陇县【房产证号：仪陇房权证字第××号，国有土地证号：仪国用（2015）第&tim**;×号】、位于大××单元××号【房产证号：仪陇房权证字第××号，国有土地证号：仪国用（2015）第&tim**;×号】、位于大××单元××号【房产证号：仪陇房权证字第××号，国有土地证号：仪国用（2015）第&tim**;×号】、位于大××单元××号【房产证号为：仪陇房权证字第××号，国有土地证号：仪国用（2015）第&tim**;×号】房屋及被告龚伊凡以位于新政镇××油××小区××单元××号【房产证号：仪陇房权证字第××号、国有土地证号：仪国用（2015）第&tim**;×号】房屋，为被告黄钦2015年12月22日起至2020年12月22日止在抵押权人处办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额折合人民币108万元整提供担保，担保范围为包括被告黄钦依主合同与原告发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用；抵押人为两人或两人以上的，抵押权人行使抵押权时有权选择同时或任意先后处置抵押人的抵押物。2015年12月22日，被告黄钦、龚伊凡以其提供抵押担保的房屋向仪陇县房地产管理局办理了抵押登记，他项权证号为仪房他证仪陇字第××号，房屋他项权利人为原告惠民银行嘉欣支行。 同时查明，被告黄钦于2018年7月11日归还借款本金50000元、于2019年4月2日归还借款本金10000元，截至2020年4月21日被告黄钦仍下欠原告借款本金640000元、利息（包括逾期罚息）398962.33元。 本院认为，原告与被告黄钦签订的《个人借款合同》及与被告黄钦、龚伊凡签订的《最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规效力性强制性规定，为有效合同。本案中原告惠民银行嘉欣支行已按照约定履行了出借义务，现借款期限已至，被告黄钦未按期还本付息，已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“逾期贷款罚息利率在借款合同载明利率水平上加收30%—50%）的规定，现原告主张被告黄钦偿还借款本金640000元、给付律师代理费5000元，以及截至2020年4月21日拖欠利息398962.33元，并从2020年4月22日起以本金640000元按月利率13.54‰计算罚息至付清之日止的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告黄钦以其自有的房屋三套、被告龚伊凡以其自有的房屋一套为被告黄钦案涉借款作最高额抵押担保，并办理了抵押登记，对于该抵押财产，如被告黄钦未履行还款义务，原告有权先就被告黄钦抵押财产以其折价或者拍卖、变卖后的价款在借款本息、诉讼费、律师代理费等实际形成的债务最高余额108万元整范围内享有优先受偿的权利；后就被告龚伊凡抵押财产以其折价或者拍卖、变卖后的价款在借款本息、诉讼费、律师代理费等实际形成的债务最高余额108万元整范围内享有优先受偿的权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款、到期返还借款并支付利息的合同。”、第一百九十八条“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应该按照约定的期限返还借款。……”、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”、第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”、第一百九十五条第一款、第二款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”的规定，判决如下： 一、被告黄钦在本判决生效之日起十五日内向原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司嘉欣支行偿还借款本金640000元及利息罚息（截至2020年4月21日的利息罚息398962.33元，之后利息罚息的计算方式：以本金640000元为基数，按月利率13.54‰，自2020年4月22日起计算至借款清偿之日止）； 二、被告黄钦在本判决生效之日起十五日内向原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司嘉欣支行支付律师代理费5000元； 三、被告黄钦届期不履行上述还款义务的，原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司嘉欣支行先对被告黄钦所有的位于三河【房产证号：仪陇房权证字第××号，国有土地证号：仪国用（2015）第&tim**;×号】、位于大××单元××号【房产证号：仪陇房权证字第××号，国有土地证号：仪国用（2015）第&tim**;×号】、位于大××单元××号【房产证号：仪陇房权证字第××号，国有土地证号：仪国用（2015）第&tim**;×号】、位于大××单元××号【房产证号为：仪陇房权证字第××号，国有土地证号：仪国用（2015）第&tim**;×号】房屋享有以拍卖、变卖等所得价款对上述第一、二项债权及诉讼费在最高债权108万元范围内优先受偿的权利；若前述被告黄钦的房屋以拍卖、变卖等所得价款不足以清偿上述第一、二项债权，原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司嘉欣支行再对被告龚伊凡以位于新政镇××油××小区××单元××号【房产证号：仪陇房权证字第××号、国有土地证号：仪国用（2015）第&tim**;×号】房屋享有以拍卖、变卖等所得价款在上述第一、二项债权及诉讼费在最高债权108万元范围内优先受偿的权利；被告龚伊凡在承担保证责任后，有权向被告黄钦追偿。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的利息。 本案案件受理费14150元、公告费600元，由被告黄钦、龚伊凡共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  张芝蓉 人民陪审员  郑再东 人民陪审员  鲜青松 二〇二〇年九月三日 书 记 员  宋 静