湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0503民初1535号原告：中国农业银行股份有限公司邵阳北塔区支行，地址邵阳市大祥区邵水西路**。负责人：王国华，北塔区支行行长。委托代理人：黄大喜。委托代理人：王玲。被告：陈锦峰，男，汉族，1984年5月21日出生，现住邵阳市双清区。被告：岳棋，女，汉族，1986年5月19日出生，住址同上。原告中国农业银行股份有限公司邵阳北塔区支行与被告陈锦峰、岳棋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄大喜、王玲到庭参加诉讼，被告陈锦峰、岳棋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司邵阳北塔区支行向本院提出诉讼请求：1、宣布原告于2014年7月25日向被告陈锦峰发放的贷款,合同编号43020120140064093,贷款金额30万元提前到期；2、判令被告陈锦峰、岳棋立即偿还全部借款本息共265304.40元，其中借款本金252264.43元,利息12214.44元,罚息386.02元,复利439.51元（利息、罚息、复利暂算至2020年9月18日,顺延计算至实际给付之日止）；3、判令原告在贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金,以及诉讼费、律师费、处置费等原告实现债权和抵押权的一切费用范围内,对房屋所有权人陈锦峰名下的位于邵阳市双清区的抵押房屋在拍卖、变卖后的价款内优先受偿；4、本案原告实现债权产生的费用（包括诉讼费、律师费、处置费、过户费等实现债权和抵押权的一切费用）按合同约定由被告陈锦峰、岳棋承担。事实和理由：2014年6月13日，被告陈锦峰、岳棋因购买邵阳市双清区房屋，向原告申请贷款30万元，2014年7月15日原、被告签订了《个人购房担保借款合同》，原告于2014年7月25日向被告陈锦峰发放贷款30万元，双方约定借款到期日为2034年7月24日，执行利率7.205%，逾期利率9.3665%。还款方式为等额本息还款。根据合同约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放贷款、提前收回已发放贷款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人于贷款人合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人担保人全额赔偿。”上述贷款以陈锦峰名下位于邵阳市双清区房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。贷款发放后，被告于2019年10月26日最后一次还款3662.8元后不再还款，原告多次催收，被告仍未还款。截至2020年9月18日，被告共计拖欠原告借款本息265304.40元，其中借款本金252264.43元,利息12214.44元,罚息386.02元,复利439.51元。被告陈锦峰、岳棋未到庭答辩，亦未提交证据。经审理查明：被告陈锦峰、岳棋系夫妻关系，2014年6月13日，两被告因购买邵阳市双清区房屋，而向原告申请贷款30万元。被告陈锦峰、岳棋向原告提交了两人作为贷款申请人签名的《个人信贷业务申请表》；2014年7月15日被告陈锦峰、岳棋与原告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号为43020120140064093）。该合同约定：被告向原告借款30万元，借款期限20年即240个月，借款到期日为2034年7月24日，执行利率7.205%，逾期利率9.3665%。借款的提取为借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入邵阳和顺房地产开发有限公司的18×××46账户；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每月的20日。该借款采用阶段性保证及抵押的担保方式，由邵阳和顺房地产开发有限公司作为保证人提供阶段性担保，并以被告所购和顺华府5号楼2单元×号房屋提供抵押担保。两被告签订《同意抵押承诺书》，原、被告于2014年7月21日办理了抵押登记，他项权证号为邵房他证双清区字第××号。合同关于违约责任作出约定，即借款人未按约定还款，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%收取罚息，直至本息清偿为止，逾期期间遇基准利率调整，罚息利率相应调整；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放贷款、提前收回已发放贷款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人担保人全额赔偿。合同还对其他事项作出约定。2014年7月25日，原告经审批向合同约定的邵阳和顺房地产开发有限公司的18×××46账户内转账支付了30万元。贷款发放后，被告依约还款。至2019年10月26日，被告一次还款3662.8元后便不再还款，原告多次催收，被告仍未还款。2020年4月2日，原告向陈锦峰送达了贷款提前到期通知书，陈锦峰签收了该通知书。截至2020年9月18日，被告共计拖欠借款本息265304.40元，其中借款本金252264.43元,利息12214.44元,罚息386.02元,复利439.51元。以上事实，有原告的陈述、营业执照、负责人身份证明、被告身份证、结婚证、个人信贷业务申请表、《个人住房贷款面谈笔录》、《个人购房担保借款合同》、《同意抵押承诺书》、贷款审批通知书、贷款发放通知单、借款凭证、他项权证、还款明细、催收通知书、贷款提前到期通知书及照片等证据在案佐证，足以认定。本院认为，中国农业银行股份有限公司邵阳北塔区支行所属的江北分理处与被告陈锦峰、岳棋签订的《个人购房担保借款合同》是原、被告双方真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同。原告按约支付借款，被告则按约定归还借款本金及利息，双方已形成借款合同法律关系。被告借款后未能按照合同约定的还款方式履行还款义务，其行为已构成违约。该合同虽未到期，但根据双方合同约定，被告违约后，原告有权宣布合同提前到期，故原告要求宣布合同到期符合合同的约定，本院予以支持，合同到期日以被告签收原告发布的情况提前通知书的时间即2020年4月2日为准；合同到期后，被告应偿还剩余借款本息，对原告要求被告偿还借款本息共计265304.40元（截至2020年9月18日）的请求本院予以支持。依照《个人购房担保借款合同》、《同意抵押承诺书》的约定，被告陈锦峰、岳棋以房产做抵押担保，并办理了房屋抵押登记，该抵押登记系国家房管部门依法办理的，合法有效。原告作为抵押权人，有权对抵押人提供的抵押财产在拍卖或变卖所得价款内优先受偿，故对原告主张的该项优先受偿权，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司邵阳北塔区支行与被告陈锦峰、岳棋于2014年7月15日签订的《个人购房担保借款合同》于2020年4月2日到期；二、被告陈锦峰、岳棋自本判决生效后十日内，共同偿还原告中国农业银行股份有限公司邵阳北塔区支行贷款本金252264.43元及利息（含罚息、复利）13039.97元（利息及罚息、复利按合同约定的标准计算至2020年9月18日止，顺延照计至欠款全部偿还之日）；三、原告中国农业银行股份有限公司邵阳北塔区支行有权申请依法拍卖、变卖被告陈锦峰、岳棋用于抵押的位于邵阳市双清区的房屋，对拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利。如未按期履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费2612元，由被告陈锦峰、岳棋共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员  蒋建勇二〇二〇年九月十八日书记员  尹 思附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。