四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1602民初4755号 原告：中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司，住所地四川省广安市广安区万盛东路**。 负责人：曾继强，总经理。 委托诉讼代理人：陈小均，男，汉族，系该公司员工。 被告：高攀，男，1990年4月13日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司（以下简称“人民财保公司”）与被告高攀保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈小均、被告高攀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告向原告偿还31826.24元；2.被告向原告偿还未付保费2650.21元；3.请求判令被告向原告支付违约金以34479.45元为基数从2020年2月6日起按每日千分之一计算至还清之日；4.本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：2018年9月4日，被告作为投保人，中国农业银行股份有限公司广安分行（农业银行）向原告投保个人信用贷款保证保险，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。2018年9月11日，被告作为借款申请人与农业银行签订了《个人担保借款合同》，约定由农行银行向被告发放贷款47000元用于其日常生活消费，借款利率6.8875%，贷款期限36个月，还款方式为等额本息还款法。同日，农行银行依约向被告发放贷款47000元。因被告违约，农行银行于2019年11月13日向原告保险报案。2020年2月5日，被告违约已逾80天，农行银行向原告提出索赔申请并出具《代偿债务权益转让确认书》，确认赔款金额为31829.24元（包括本金31133.24元、利息629.07元、罚息58.89元、复息8.04元）。农业银行将其对借款人的相关权利转让给原告，2020年2月5日，原告向农行广安分行支付保险赔款31829.24元。原、被告之间的保险合同约定了保费、违约金以及追回赔偿款项等催收产生的其他费用，为维护原告的合法权益，故诉至法院提出上述诉讼请求。 被告高攀辩称，对原告的诉讼请求金额无异议，但是违约金过高，请求给予一段时间还款。 本院经审理查明，2018年9月4日，被告向原告申请购买个人信用贷款保证保险，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》。《个人信用贷款保证保险保险单》载明：投保人为高攀，被保险人为中国农业银行股份有限公司广安分行；贷款金额47000元，保险费29130元，保险金额52157元，赔偿等待期80天，每月按时缴纳保费809.17元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：同时保险单特别约定（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第五条约定：“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称‘赔款等待期’）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔偿等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。” 2018年9月11日，被告与中国农业银行股份有限公司广安分行（简称“农行广安分行”）签订了《个人担保借款合同》、《还款计划表》，约定被告借款47000元，用于日常生活消费，借款期限36个月；还款方式为等额本息还款法；担保方式为保证。合同签订后，农行广安分行将上述借款47000元转入被告的银行账户。 贷款发放后，被告未按照约定偿还前述借款及保险费，于2020年2月5日已逾期达80天。2020年2月5日，农行广安分行向原告提交《索赔申请书》，原告于当日向农行广安分行理赔保险金31829.24元，同时农行广安分行向原告出具《贷款结清证明》及《代偿债务与权益转让确认书》，确认被告高攀于2018年9月13日在农行广安分行办理的4.7万元贷款已于2020年2月5日由原告代偿结清，代偿金额为31829.24元。并同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。 同时查明，被告应缴纳保险费2650.21元（809.17元÷30天×110月-316.75元）。 以上事实有原、被告的身份信息、个人担保借款合同、保险单、保险条款、还款明细、还款计划表、期缴业务保费收入明细、索赔申请书、赔偿费用计算书、贷款结清证明、代偿债务与权益转让确认书，以及原被告的当庭陈述等证据证明，可以认定。 本院认为，公民的合法权益应当受到法律保护。原告与被告之间的保险单及保险条款的约定，系原被告双方真实意思表示，本院予以确认。原告代被告结清了农业银行所欠的贷款31829.24元将其对被告追偿的相关权益转让给原告，符合法律规定，本院予以确认。故原告请求被告向其偿还31829.24元及保费2650.21元，本院予以支持。根据保险合同的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告未按照保险合同履行义务，应承担相应的违约责任即支付违约金。本案庭审中，被告主张违约金过高，经审查，原告主要损失为应收款的利息损失，而双方约定的按日千分之一计算的违约金标准较高，故本院酌情予以降低为年利率6%。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告高攀于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司支付代偿款31829.24元、保险费2650.21元以及违约金（违约金以34479.45元为基数，从2020年2月6日起，按年利率6%计算至付清之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司本案的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费662元，减半收取331元，由被告高攀负担300元，原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司负担31元，并向四川省广安市广安区人民法院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员  吴承光 二〇二〇年九月二十三日 书记员  周 含 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的法律后果。