四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1304民初2909号 原告：南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行,住所地南充市嘉陵区都尉路2号。 负责人：任秋蓉，行长。 委托诉讼代理人：苏翠平，女，1984年10月8日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区，系该行职工。 被告：袁明江，男，1986年3月20日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。 被告：杨琼，女，1987年6月18日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。 被告：明正祥，男，1950年1月10日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。 被告：蒲桂华，女，1954年12月1日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。 原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（以下简称“农商银行嘉陵支行”）与被告袁明江、杨琼、明正祥、蒲桂华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行嘉陵支行的委托诉讼代理人苏翠平、任秋蓉到庭参加了诉讼。被告袁明江、杨琼、明正祥、蒲桂华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商银行嘉陵支行提出以下诉讼请求：1、依法确认原告与被告签订的合同编号为2014年嘉个借第05-07-01号《借款合同》、2014年嘉个抵字第05-07-01《抵押合同》有效；2、判令被告偿还原告借款本金150000元并支付截止2020年7月6日利息39448.28元，自2020年7月7日起至借款还清之日止按借款合同约定支付借款利率为10.44%的逾期利息及罚息；3.确认原告对借款抵押物［房屋所有权证号：南房权证嘉字第××号、国有土地使用证号：南充市国用（2014）字第××号］享有优先受偿权；4.本案诉讼费、公告费、实现债权的评估费、产权过户的税费等由被告承担。事实及理由：2014年5月7日，原、被告签订《个人借款合同》，约定被告在原告处借款150000元用于周转，借款期限为三年，非循环使用，贷款利率为月利率8.97‰，贷款逾期的罚息利率为原贷款利率上浮50%，按季结息，按计划还本，并约定双方权利义务等。同日，被告用其位于南充市嘉陵区为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记。后原、被告又达成展期协议，将利息降低为月利率8.7‰。合同到期后，二被告未按照协议还款，截止2020年7月6日,被告下欠本金118300元,利息39448.28元。鉴于此，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请依法裁判。 被告袁明江、杨琼、明正祥、蒲桂华未到庭，未举证，未答辩。 因被告袁明江、杨琼、明正祥、蒲桂华未到庭，根据原告提交的证据，结合庭审笔录，本院认定事实如下： 2014年5月7日，原告农商银行嘉陵支行（贷款人，乙方）与被告袁明江（借款人，甲方）签订了一份《个人借款合同》（编号为：2014年嘉个借第05-07-01号），约定甲方因周转金需要向乙方借款150,000元，借款期限三年，自2014年5月7日至2017年5月6日。借期固定利率为月利率8.97‰，如逾期还款罚息利率上浮50%，按月结息，结息日为每月20日，本协议在履行合同中发生争议，向乙方住所地人民法院起诉。 同日，被告明正祥、蒲桂华（抵押人，甲方）与原告农商银行嘉陵支行（抵押权人，乙方）签订《抵押合同》（合同编号：2014年嘉个抵字第05-07-01），约定二被告将其位于南充市嘉陵区房屋［房屋所有权证号：南房权证嘉字第××号、国有土地使用证号：南充市国用（2014）字第××号］一套为被告袁明江在原告农商银行嘉陵支行处借款150000元的本息、罚息、实现债权费用等提供抵押担保。2014年5月12日，南充市房地产管理局嘉陵办事处对抵押房屋办理抵押登记，登记号为南房他证嘉字第××号。 2017年6月2日，被告袁明江、杨琼（甲方）、原告农商银行嘉陵支行（乙方）与被告明正祥、蒲桂华（丙方，担保人）签订《借款展期协议》，约定乙方同意对甲方在原借款合同项下的借款本金进行展期，展期金额为150,000元，展期期限为18个月，展期后，借款到期日为2018年10月5日，固定利率为月利率为8.7‰，如逾期，则逾期利率上浮50%。如丙方为原借款合同的担保人，有关权利义务仍按2014年嘉个抵字第05-07-01抵押合同的约定执行。如果丙方为新的担保人，或者乙方要求丙方重新签订担保合同的，丙方同意与乙方另行签订担保合同。 同时查明，截止2020年7月6日，被告吕伟下欠农商银行嘉陵支行本金150,000元，利息39448.28元。 本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告农商行嘉陵支行系国家批准的金融机构，被告袁明江、杨琼、明正祥、蒲桂华具有完全民事行为能力，双方所签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款展期协议》，是双方当事人真实意思表示，未违反有关法律禁止性规定，合法有效。本案争议焦点为： 借款本金及利息问题。合同签订后，原告农商银行嘉陵支行按照约定向被告袁明江、杨琼发放贷款150,000元，特别在借款展期后，将利息调整为月利率8.7‰，已经减轻了借款人及抵押人的义务，但被告袁明江、杨琼未按合同约定偿还借款本息，本院对原告农商银行嘉陵支行要求被告袁明江、杨琼偿还借款本金150,000元、截止2020年7月6日的利息39,448.28元的诉讼请求，予以支持。因双方对罚息的约定未超过法定上限，本院对原告农商银行嘉陵支行要求被告袁明江、杨琼按照年利率10.44%支付罚息，未超过合同约定的15.66%[8.7‰×(1+50%)×12]，原告农商银行嘉陵支行该项诉请符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 抵押权问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，被告明正祥、蒲桂华向原告农商银行嘉陵支行借款150000元以位于南充市嘉陵区房屋［房屋所有权证号：南房权证嘉字第××号、国有土地使用证号：南充市国用（2014）字第××号］一套为借款本息作抵押，双方为抵押财产办理他项权证，依据上述规定，原告农商银行嘉陵支行可在被告袁明江、杨琼不履行到期债务时在债权范围（150000元本金、利息，罚息等范围内）主张优先受偿权。 综上所述，原告农商行嘉陵支行的诉讼请求，事实清楚、证据确凿、符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告袁明江、杨琼于本判决生效后十日内偿还原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行借款本金150,000元及利息（截至2020年7月6日的利息为39,448.28元；自2020年7月7日起以借款本金150,000元为基数，按照月利率13.05‰计算至借款付清之日止））； 二、被告袁明江、杨琼不履行上述给付义务时，原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行对依法折价或拍卖、变卖被告明正祥、蒲桂华所有的位于南充市嘉陵区房屋［房屋所有权证号：南房权证嘉字第××号、国有土地使用证号：南充市国用（2014）字第××号］所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2,144元，由被告袁明江、杨琼、明正祥、蒲桂华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 员 王从银 二〇二〇年九月二十一日 法官助理 张 倩 书 记 员 何 倩