河南省鹿邑县人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1628民初2601号原告：怀敬敬，女，汉族，1986年7月21日出生，住河南省鹿邑县。原告：怀田利，女，汉族，1990年9月25日出生，住安徽省亳州市谯城区。二原告共同委托代理人:于建林，河南良承律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司，统一社会信用代码914101006831884518，住河南省自贸试验区郑州片区（郑东）农业南路51号太平洋保险大厦。法定代表人：冯金涛，系该公司总经理。委托诉讼代理人:董明，河南沐天律师事务所律师。原告怀敬敬、怀田利诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司（以下简称太平洋保险豫东公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告怀敬敬、怀田利及其委托诉讼代理人于建林、被告太平洋保险豫东公司委托诉讼代理人董明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告怀敬敬、怀田利向本院提出诉讼请求：1.判令被告履行保险合同，赔偿二原告保险金1080000元；2.诉讼费由被告承担。事实与理由：原告（××）怀敬敬系被保险人怀珍彬的长女，原告（××）怀敬敬在被告处为被保险人怀珍彬投保有安行宝3.0版两全保险和祥和幸福保意外伤害保障计划二种保险，身故××为怀敬敬、怀田利，其中安行宝3.0版两全保险基本保险金额1份100000元，保险条款约定“若被保险人在法定节假日遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，我们按本合同基本保险金额的10倍给付法定节假日意外身故保险金或法定节假日意外全残保险金”。祥和幸福保意外伤害保障计划约定被保险人发生意外伤害身故保险金额为80000元。在2020年4月6日（2020年清明节法定假日4、5、6日三天）早晨7点多，原告的父亲（被保险人怀珍彬）在自家楼房一楼出屋门口下台阶时，意外摔倒，家人立即拨打120,120急救车很快到现场，鹿邑县人民医院急救医生检查发现原告的父亲怀珍彬意识丧失，心跳呼吸消失，瞳孔放大，对光反射消失，头部有淤青出血，原告的父亲怀珍彬发生意外死亡，该意外事故发生在保险期间，原告依据保险合同约定要求被告赔偿，被告找各种借口拒不赔偿。被告太平洋保险豫东公司辩称，原、被告之间所订立的是商业保险合同，权利和义务在合同中有明确约定，对于保险人已经向××作出了明确说明解释，并且由××亲笔签名予以确认，保险中保险业务员怀敬敬具有亲属关系，并且经过公司系统培训，熟知保险条款，原告所要求赔偿的安行宝和祥和幸福意外伤害保险所保障的范围均为被保全人因意外伤害造成全残或者死亡的，我公司才支付保险金。民法上规定是不可抗拒、不可预测并且不可避免，本案中被保险人死亡后，我公司及时通知××要求配合保险公司对其死亡原因进行尸体检测，但由于原告的不配合，致使被保险人死亡原因无法查明，依据保险法第二十一、二十二规定，发生保险事故后，因××或者被保险人原因致使保险事故性质、原因以及损失程度无法查明，保险人对于无法查明不承担保险责任，因此我公司做出拒赔决定于法有据。原告为支持其诉讼请求向法庭提供如下证据：1.人身保险合同一份，证明××怀敬敬在被告处为被保险人怀珍彬投保有安行宝3.0版两全保险和祥和幸福保意外伤害保障计划二种保险，身故××为怀敬敬、怀田利，其中安行宝3.0版两全保险基本保险金额1份100000元，保险条款约定“若被保险人在法定节假日遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，我们按本合同基本保险金额的10倍给付法定节假日意外身故保险金或法定节假日意外全残保险金”。祥和幸福保意外伤害保障计划约定被保险人发生意外伤害身故保险金额为80000元。被保险人怀珍彬在2020年4月6日（2020年清明节法定节假日4、5、6日）意外摔倒死亡，该意外事故发生在保险期间，被告应依照保险合同约定赔偿。被告质证：对保险单真实性无异议，在投保单告知书中由原告怀敬敬亲笔签名，证明其对于保险条款予以认可。经审查，本院对该证据的真实性予以认定。2.鹿邑县人民医院诊断证明书、鹿邑县人民医院死亡医学证明书、鹿邑县太清宫镇怀六行政村村委会证明2份、鹿邑县公安局户籍注销证明1份，证明被保险人怀珍彬在2020年4月6日因意外摔倒死亡、安葬后户口注销的事实。被告质证：对证据2的被保险人怀珍彬死亡真实性无异议，对于鹿邑县太清宫镇怀六行政村村委会证明2份有异议，只能证明被保险人死亡的事实，因为行政村作为村委组织，不是鉴定机构，其出具的被保险人因意外导致死亡被告公司不予认可。经审查，本院对怀珍彬因意外死亡的事实予以确认。3.证人怀某1出庭证明：2020年农历2、3月份左右的早晨，怀某3喊我去他家，说怀珍彬摔倒了，我就骑着电车去了，我看比较严重就让他们打了120急救电话。过了一会120就来了，120来的时候怀珍彬就不行了。被告质证：证人证言只能证明被保险人死亡的事实，死亡原因还是无法查明。原告无异议。4.证人怀某2换出庭证明：2020年4月6日早晨7点左右，我姐姐怀敬敬打电话说我爸摔着了，我到的时候我爸在床上了，我打了120，120去的时候就说摔的比较严重，已经死亡了。当时保险公司10点多去我家取证了，让我签了一份合同，保险公司调查了，后来我把所有手续都准备好了，一直到现在没有理赔。证人怀某3出庭证明：2020年4月6日，我父亲怀珍彬在我家洗澡间旁边摔倒了，当时我在睡觉，我姐喊我，我和我姐把我父亲抬到了床上，然后我就去把我们行政村的村医叫过来了，然后又跑出去叫的别人。被告质证：证人怀某2换、怀某3证言只能证明被保险人死亡的事实，死亡原因还是无法查明。原告无异议。经审查证据3、4，结合证据2，本院对怀珍彬因意外死亡的事实予以确认。被告为支持其抗辩理由向法庭提供2020年4月6日被告公司向怀某2换送达的尸体检验通知书一张，证明被保险人死亡当日，被告已经要求原告对尸体进行检验，并且告知了其相应法律后果，但是由于原告不配合，致使死亡原因无法查明。原告质证：对该通知书的真实性无异议，对证明目的有异议。该通知书是被告公司的保险员到现场后告知原告及家人这是履行保险报批手续，如果不愿去做尸检，就去出诊医院开具诊断证明书、死亡证明书等理赔手续。经审查，本院对该证据的真实性予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告（××）怀敬敬、怀田利（××）均系被保险人怀珍彬的子女。2019年1月1日，原告怀敬敬在被告太平洋保险豫东公司处为被保险人怀珍彬投保“安行宝3.0版两全保险”和“祥和幸福保意外伤害保障计划”二种保险，身故××为怀敬敬、怀田利，其中“安行宝3.0版两全保险”基本保险金额1份100000元。保险合同第二条三款法定节假日意外身故保险金项约定：若被保险人在法定节假日遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，我们按本合同基本保险金额的10倍给付“法定节假日意外身故保险金”或“法定节假日意外全残保险金”，本合同终止。附加太平如意卡（2001）短期意外伤害“祥和幸福保意外伤害保障计划”保险合同第二条约定：（2.3）保险期间“本合同的保险期间为1年。”。（2.4）保险责任：在本合同保险期间内，且本合同有效的前提下，我们按一下约定承担保险责任“若被保险人自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故，我们按被保险人事故发生时的职业类别对应的比例乘以意外伤害保险金额给付身故保险金。”。按照被告为××出具的个人人身保险保险单约定的保险金额“意外伤害身故、残疾（适用《太平如意卡（2001）短期意外伤害保险》条款B款）”约定，被保险人发生意外伤害身故、残疾，保险金额为80000元。以上险种保险责任期间为自2019年1月1日零时起至2038年12月31日二十四时止。合同签订后，原告于2018年12月7日缴纳“安行宝3.0版两全保险”和“祥和幸福保意外伤害保障计划”保险费合计3488元。2020年1月1日，原告缴纳第二期保险费计3488元。2020年4月6日（清明节法定假日）上午7点多，被保险人怀珍彬在自家（××清宫镇××）楼房一楼出屋门口下台阶时，意外摔倒，其家人立即拨打“120”,“120”急救车很快到现场，鹿邑县人民医院急救医生检查发现原告的父亲怀珍彬意识丧失，心跳呼吸消失，瞳孔放大，对光反射消失，左侧眉毛外缘淤青，可见少量血迹，经鹿邑县人民医院出诊医生诊断：怀珍彬死亡，鹿邑县人民医院并出具居民死亡医学证明书：怀珍彬于2020年4月6日死亡。鹿邑县公安局于2020年5月7日出具怀珍彬死亡注销证明。被保险人怀珍彬死亡的意外事故发生在保险期间。本院认为，原告怀敬敬、怀田利与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司存在保险合同关系，双方均应当按照保险合同约定行使权利、履行义务。涉案保险单适用的保险条款对意外伤害的释义是指外来的、突发的、非本意的、××的客观事件直接致使身体受到的伤害。本案中，原告已经按照保险合同约定交纳保险费，履行了合同约定的义务。在保险期间内，被保险人怀珍彬因意外出门磕碰左侧眉毛外缘导致死亡，怀珍彬的死亡结果属于保险合同中约定的意外伤害（身故）情形，已达到被告给付原告保险金的条件。按照原、被告合同约定“被保险人在法定节假日遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，太平洋保险豫东公司按本合同基本保险金额的10倍给付法定节假日意外身故保险金或法定节假日意外全残保险金。”，被保险人怀珍彬死亡时间为2020年4月6日，为法定节假日，按照原、被告合同约定基本保险金额1份100000元，故，被告应当赔付二原告保险金为10×100000=1000000元。按照原被告合同约定“祥和幸福保意外伤害保障计划”保险，被告应当给付原告保险金80000元。因此，原告请求被告按照“安行宝3.0版两全保险”和“祥和幸福保意外伤害保障计划”二种保险给付保险金1080000元，本院予以支持。本案怀珍彬的死亡已经鹿邑县人民医院“120”出诊医生诊断，被告以“被告公司通知××配合保险公司对其死亡原因进行尸体检测，但由于原告的不配合，致使被保险人死亡原因无法查明”为抗辩理由，于法无据，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条、第十四条、第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司于本判决生效之日起七日内向原告怀敬敬、怀田利支付保险金1080000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14520元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审 判 长  李 勇人民陪审员  窦永太人民陪审员  樊明明二〇二〇年九月二十日书 记 员  张 松