阜新市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0902民初1466号原告：中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司，住所地：阜新市经济开发区中华路西段164号。统一社会信用代码：91210900121511392M。负责人：解宜钧，系该公司总经理。委托代理人：李嘉欣，系辽宁方祥律师事务所律师。被告：尹辉，女，1967年6月26日出生，汉族，住阜新市细河区。被告：王清海，男，1970年2月16日出生，汉族，住阜新市细河区。被告：王佳霖，男，1992年4月23日出生，汉族，住阜新市细河区。原告中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司与被告尹辉、被告王清海、被告王佳霖追偿权纠纷一案，本院于2020年9月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司委托代理人李嘉欣到庭参加诉讼。三被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告为其代偿的贷款145,637.17元和未付保费10,703.8元，共计156,340.97元。自2020年6月13日起至全部款项清偿之日止，以156,340.97元为基数，按每日0.1%支付违约金。2、判令被告二与被告三对上述款项中的贷款和违约金承担连带责任。3、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年11月6日，被告在原告处购买了个人信用贷款保证保险，投保人为被告，被保险人为中国农业银行股份有限公司阜新新华支行，保费按月支付，每月的保费为2,675.95元。双方约定，在保险事故发生后，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息（含符合法律规定的罚息、复利）按照保险合同的约定承担赔偿责任。2018年11月13日，被告与中国农业银行股份有限公司阜新海州支行签订了个人担保借款合同，合同编号为：21020120180076306，阜新海州支行向被告提供借款240,000元，约定借款期限为36个月，还款方式为每月等额本息，每月13日为还款日。利率采取浮动利率的方式执行。同日银行将240,000元打入被告一的指定账户。被告自2020年3月13日起，不再向银行还款且不向原告支付保费，根据保险合同的约定，超过了赔偿等待期80天后，中国农业银行阜新海州支行向原告提起索赔。2020年6月1日，原告向中国农业银行阜新海州支行支付代偿款145,637.17元。根据保险合同的约定，发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金范围内代为行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。现原告已经向被保险人支付了全部款项，原告有权向被告追偿。被告二和被告三与原告签订了共同还款承诺书，自愿承担共同还款责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请法院查清事实，依法裁判。被告尹辉、被告王清海、被告王佳霖未到庭，亦未向本院递交答辩状。本院经审理认定事实如下，2018年11月13日，被告尹辉与中国农业银行股份有限公司阜新海州支行签订《个人担保借款合同》，被告尹辉贷款24万元，用于生产经营，贷款期限36个月，还款方式为等额本息方式。借款利率按浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之十。同时合同约定如借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。同日中国农业银行股份有限公司阜新海州支行向被告支付了贷款。被告尹辉于2018年11月2日在原告中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司投保个人信用贷款保证保险，为上述贷款提供保险，其中保险金额266,333.93元，每月保险费2,675.95元，保险费每月银行扣款日交付，赔偿等待期80天，保险特别约定条款记载，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。自2020年3月13日起，被告尹辉未按期偿还贷款本息及支付保险费。2020年6月1日原告向银行偿还被告尹辉拖欠的全部剩余贷款本息共计145,637.17元。欠缴保险费8,830.63元（3个月零19天）。上述事实，有原、被告的陈述、答辩，个人担保借款合同、借款凭证、贷款发放通知单、欠款明细、代偿债务与权益转让确认书、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、投保单、保险条款、面签记录表、共同还款承诺书、投保人声明、情况说明等证据在卷佐证，并经双方质证，本院予以认可。本院认为，依法订立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，被告尹辉向银行贷款，并在原告处为在中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司贷款投保了个人信用贷款保证保险，该保险合同依法成立，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。被告尹辉未按期偿还贷款本息，银行要求原告承担保险责任，提前收回全部贷款本息，原告依约向中国农业银行股份有限公司阜新海州支行偿还了剩余贷款本息，履行了相关保险责任，依法依约有权向被告尹辉追偿相关款项，故对于原告主张被告给付其代为偿还的贷款本息145,637.17元，本院予以认可。对于原告主张的未付保险费，根据保险特别约定清单约定，未付保险费实质投保人自借款发放日期至理赔之日止未交付的应缴保险费，被告尹辉自2020年3月13日欠缴保险费至2020年6月1日原告理赔，时间共计3个月零19天，经核算被告尹辉需支付尚欠保险费数额应为8,830.63元。对于原告主张自2020年6月13日起以代偿贷款本息及拖欠保险费总额为基数，按每日0.1%计算支付违约金的主张，本院认为，原告向银行支付保险金实际系为被告尹辉承担保证责任，原告主体身份并非金融类借贷主体，故其与被告尹辉之间关于追偿款违约损失的标准应受民间借贷利率上限限制，故本院认可原告主张的违约金参照2019年8月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍（即年利率15.4%）计算实际给付之日止。另，根据原告出具的有被告王清海、王佳霖签字的共同还款承诺书，该承诺书第四条记载，本人承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。故被告王清海、王佳霖仅应对原告为被告尹辉代偿的中国农业银行股份有限公司阜新海州支行的贷款承担共同还款责任，综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第八十八条、第八十九条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、第三十二条的规定，判决如下：一、被告尹辉于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司贷款本息145,637.17元及保险费8,830.63元，共计154,467.8元；并自2020年6月1日起至付清之日止，以154,467.8元为基数，按年利率15.4%计算支付违约金；二、被告王清海、被告王佳霖对被告尹辉应给付原告中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司的贷款本息145,637.17元承担共同还款责任；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,713元（已减半收取），由被告尹辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省阜新市中级人民法院。审判员  王晓佳二〇二〇年九月二十九日书记员  郭雪娇