上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0107民初12368号原告：吴胜，男，1972年7月27日出生，汉族，住安徽省合肥市政务区发能太阳海岸******。被告：陈刚，男，1965年6月15日出生，汉族，住上海，住上海市嘉定区金园一路******iv>被告：夏怡，女，1988年1月26日出生，汉族，住上海市嘉定区金园，住上海市嘉定区金园一路******v style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>委托诉讼代理人：陈刚(夫妻关系)，男，1965年6月15日出生，汉族，住上海市嘉定区金园一路**，住上海市嘉定区金园一路******e='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>第三人：李汶骏，男，1992年7月26日出生，汉族，户籍地浙江省玉环市玉城街道城中路****。原告吴胜与被告陈刚、夏怡、第三人李汶骏民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吴胜、被告陈刚(同时作为被告夏怡的委托诉讼代理人)到庭参加诉讼。第三人李汶骏经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴胜向本院提出诉讼请求：1.两被告共同向原告返还借款本金40万元；2.两被告向原告支付上述款项的利息，自2019年6月11日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算；3.原告有权就第1、2项诉讼请求在被告陈刚抵押房屋拍卖所得价款范围内与第三人享有同等优先受偿权。4.受理费由两被告承担。事实和理由：2018年9月，原告经第三人介绍，与两被告签订《借款合同》、《不动产抵押合同》，约定两被告向原告借款40万元，按年利率18%计息，借期12个月。被告陈刚以其名下位于上海市嘉定区金园一路XXX弄XXX号XXX室房屋作为抵押，双方办理了抵押权登记。2018年10月10日，原告向被告陈刚银行账户转账40万元。此后，被告陈刚陆续向原告支付利息合计9.16万元，但到期未返还借款本金，此后亦未继续付息。原告认为，根据《借款合同》约定，若两被告未按约履行合同义务，则已支付的利息按年利率36%折算，故两被告应继续支付自2019年6月11日起的利息。此外，被告陈刚原本向第三人提出借款160万元，因第三人资金不足，仅出借120万元，故介绍原告出借40万元。被告陈刚以其名下房屋先后为第三人及原告办理了抵押登记，第三人抵押权登记顺位在先。为此，第三人已出具《承诺函》，确认原告与第三人对抵押房屋享有同等优先受偿权。原告故起诉至法院。被告陈刚、夏怡共同辩称，两被告系夫妻关系。被告陈刚因需经营慈善超市，经朋友介绍向第三人提出借款160万元，第三人实际出借120万元，并介绍原告向被告陈刚出借40万元。两被告与原告签订了《借款合同》，约定借款年利率为18%。被告陈刚以名下位于上海市嘉定区金园一路XXX弄XXX号XXX室房屋作为抵押，并先后为第三人及原告的债权办理了抵押权登记手续。两被告对原告诉称的借款金额以及已付利息金额没有异议。借款到期后，因资金周转问题，两被告无力还款。两被告对返还借款本金40万元没有异议，但认为已支付的利息应按年利率18%计算，未支付利息同意按年利率24%计算。两被告对原告主张就抵押物与第三人享有同等优先受偿权无异议。第三人李汶骏在审理中至本院述称，对原、被告所述借款事实没有异议。当时被告陈刚向第三人提出借款160万元，但第三人只能出借120万元，故介绍原告向被告陈刚出借40万元。被告陈刚以其名下房屋对第三人及原告的借款债权提供抵押担保，第三人先办理抵押登记，原告后办理抵押登记。因第三人与原告实际系同时向两被告出借款项，故第三人同意对原告放弃抵押权优先顺位，即与原告享有同等顺位的优先受偿权，并已为此出具了《承诺函》。本院经审理认定事实如下：2018年9月，原告与两被告签订《借款合同》，约定两被告向原告借款40万元，借期12个月，年利率18%；若借款人未按约还款付息，则已付利息按年利率36%折算，未付利息按年利率24%计算。原告另与被告陈刚签订《不动产抵押合同》，约定被告陈刚以其名下位于上海市嘉定区金园一路XXX弄XXX号XXX室房屋提供抵押担保，双方办理了抵押权登记，登记核准日期为2018年9月29日。2018年10月10日，原告通过银行转账向被告陈刚给付借款40万元。此后，被告陈刚陆续向原告支付利息合计9.16万元，但两被告未按合同约定的期限返还借款。故原告起诉至法院。另查，被告陈刚另向第三人借款120万元，亦以上述房屋作为抵押担保并办理了抵押权登记。2018年10月8日，第三人出具《承诺函》一份，载明“本人系嘉定区江桥镇金园一路******房屋第一顺位抵押权人，本人在此同意吴胜(该房屋第二顺位抵押权人，身份证号……)与本人对该抵押房屋享有同等的优先受偿权……”。上述事实，除原、被告及第三人陈述外，另有原告提供的《借款合同》、《不动产抵押合同》、工商银行转账凭证、《承诺函》、不动产登记证明在案佐证，本院予以确认。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。关于原告与两被告之间的借款事实，原告已提供相应证据予以佐证，两被告对借款事实均无异议，本院予以确认。被告陈刚合计向原告支付利息9.16万元，原告认为，按照《借款合同》的约定，因两被告未按约还款，故被告陈刚已支付的利息应按年利率36%折算；两被告则认为已付利息仍应以合同约定的18%计算。根据法律规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。《借款合同》的相应条款系对违约责任的约定，两被告逾期未返还借款本金，理应承担违约责任。但该条款约定已付利息按年利率36%折算，与法相悖，超过法定上限部分的利息约定无效，被告陈刚已付利息应按年利率24%折算。经本院核算，结合原告的相应陈述，被告陈刚已付利息折算至2019年10月9日，原告有权自2019年10月10日起按年利率24%主张逾期利息。被告陈刚与原告签订《不动产抵押合同》，约定以名下房屋为上述借款提供抵押，并已办理抵押权登记。若两被告未履行到期债务，原告有权与被告陈刚协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。该抵押物另登记有第三人在先顺位的抵押权，因第三人已明确表示放弃对原告的在先抵押权顺位，同意与原告享有同等顺位的优先受偿权，系第三人自愿处分其权利，于法无悖；两被告对此亦无异议，本院对此予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十四条、第一百九十五条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2015年9月1日起施行)第二十六条、第二十九条规定，判决如下：一、被告陈刚、夏怡应于本判决生效之日起十日内向原告吴胜返还借款400000元；二、被告陈刚、夏怡应于本判决生效之日起十日内按年利率24%向原告吴胜支付上述借款自2019年10月10日起至实际还款之日止的逾期利息；三、若被告陈刚、夏怡未履行上述第一、二项付款义务，原告吴胜可以与被告陈刚协议以抵押物(位于上海市嘉定区江桥镇金园一路******房屋)折价，或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陈刚所有，不足部分由被告陈刚、夏怡继续清偿。并且，原告吴胜与第三人李汶骏享有同等顺位的优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，减半收取计3650元，由被告陈刚、夏怡负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审判员  李嘉楠二〇二〇年九月十四日书记员  张玉倩附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十四条抵押权人可以放弃抵押权或者抵押权的顺位。抵押权人与抵押人可以协议变更抵押权顺位以及被担保的债权数额等内容，但抵押权的变更，未经其他抵押权人书面同意，不得对其他抵押权人产生不利影响。债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日起施行）第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。