云南省易门县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0425民初825号 原告：云南易门农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省玉溪市易门县龙泉街道办事处易兴路**。 法定代表人：朱**友，任董事长。 委托诉讼代理人：毕天喜（公司员工），男，1984年6月16日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：李绍国（公司员工），男，1968年11月14日生，彝族，住云南省玉溪市易门县。代理权限：特别授权。 被告：王国成，男，1985年8月11日生，汉族，住云南省玉溪市易门县，现住易门县。 被告：王燕萍，女，1984年10月14日生，汉族，住云南省玉溪市易门县，现住易门县。 被告：杨栋松，男，1981年11月13日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。 被告：王丽萍，女，1980年3月19日生，彝族，住云南省玉溪市红塔区。 委托诉讼代理人：杨栋松，男，1981年11月13日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。系王丽萍丈夫，代理权限：特别授权。 被告：刘顺生，男，1974年6月10日生，汉族，住云南省玉溪市易门县，现住易门县。 被告：法清平，女，1979年12月26日生，彝族，住云南省玉溪市易门县，现住易门县。 原告云南易门农村商业银行股份有限公司与被告王国成、王燕萍、杨栋松、王丽萍、刘顺生、法清平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序审理。诉讼中，云南易门农村商业银行股份有限公司向本院申请财产保全，本院于2020年8月21日作出（2020）云0425民初825号民事裁定：一、在金额为300723.39元的范围内，对王国成名下号牌为云Ｆ×××××小型普通客车、云Ｆ×××××小型轿车予以查封，查封期限二年。二、在金额为150000元的范围内，对位于易门县的房产〔房产证号：易门县房权证易字第××号；土地证号：易龙国用（2011）第变&tim**;×××号〕中王丽萍的份额部分予以查封，查封期限三年；对王丽萍的工资账户（开户行：农行，卡号：62×××14）、杨栋松的工资账户（开户行：农行，卡号：62×××16）予以冻结，冻结期限一年。三、在金额为150000元的范围内，对刘顺生的工资账户（开户行：农行，卡号：62×××10）予以冻结，冻结期限一年。本院于2020年9月10日在本院第二审判法庭公开开庭审理了本案。原告云南易门农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人毕天喜，被告王国成、王燕萍、杨栋松、刘顺生、法清平及被告王丽萍的委托诉讼代理人杨栋松到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告云南易门农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令王国成、王燕萍立即归还拖欠原告贷款本金299831元，利息892.39元（利息算至2020年6月30日）及本金299831元自2020年7月1日起至实际还款之日止按月利率8.92895‰计算的利息，并按合同第十一条“违约和违约责任”项下第11.5款的约定对未支付的利息计收复利；杨栋松、王丽萍、刘顺生、法清平对上述本金及利息承担连带偿还责任。二、本案诉讼费等各类相关费用由上述被告共同承担。事实和理由：被告王国成、王燕萍夫妇于2016年12月21日与原告签订3年期《个人循环借款合同》，合同期限至2019年12月21日到期，单笔借款最长期限不超过1年，单笔借款利率按照人行基准利率上浮64.2105%执行，合同期限内可以循环使用。同时，杨栋松、王丽萍、刘顺生、法清平与原告签订了《最高额保证合同》，约定由杨栋松、王丽萍、刘顺生、法清平对被告王国成向原告借款人民币30万元自愿提供连带责任保证担保。上述合同签订后，2018年12月24日王国成向原告借款3笔金额30万元，每笔借款期限都为11个月，2019年11月24日到期，年利率7.1432%（即月利率5.95263‰）。至今尚欠本金299831元，该30万元借款利息结至2020年6月20日，现算至2020年6月30日尚欠利息892.39元。该笔贷款逾期前后，经原告多次催收，被告均以经营困难为由未履行还款义务。现提起诉讼，请求依法裁决。 被告王国成、王燕萍辩称，对原告的诉讼请求没有意见。借款用于做生意，借款后因为家中有事，生意经营不善，导致现在没有办法按时还款。贷款到期后多次与原告的工作人员联系，申请办理延期，但没有给予延期。愿意偿还贷款，也在积极凑钱还款。 被告杨栋松、王丽萍辩称，借款人是王国成，借款人陈述其有能力、愿意偿还，希望由借款人偿还借款。对原告起诉要求承担连带责任没有意见。 被告刘顺生、法清平辩称，借款人同意其自行承担，如果原告同意由借款人承担，就由借款人承担。借款人陈述其有还款能力，贷款就由借款人偿还。如果借款人无法偿还，愿意承担担保责任。 根据采信证据及当事人陈述，确认本案案件事实为： 王国成、王燕萍系夫妻，杨栋松、王丽萍系夫妻，刘顺生、法清平系夫妻。2016年12月21日，易门县农村信用合作联社的下属绿汁信用社（贷款人）与王国成（借款人）、王燕萍（共同借款人）签订《个人循环借款合同》，约定：第一条：循环借款额度300000元；第二条：借款期限：自2016年12月21日起至2019年12月21日止。实际借款期限以借款凭证为准；第四条：借款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮64.2105%，具体执行利率以借款凭证为准；第五条：罚息：借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止。对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。本合同约定的罚息利率为在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。第七条：还款：按季结息，不定期还款；第十一条：违约和违约责任：借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；第二十三条：共同借款：本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应遵守本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。本合同所约定针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人或共同还款承诺人。2016年12月21日，杨栋松、王丽萍（保证人，甲方），刘顺生、法清平（保证人，甲方）各与易门县农村信用合作联社下属绿汁信用社（债权人，乙方）签订《最高额保证合同》，约定：第一条：保证担保债权范围：甲方在本《最高额保证合同》项下保证担保的债权范围包括：债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用。其中，债权本金为自2016年12月21日至2019年12月21日期间(包括该期间的起始日和届满日），乙方依据与王国成(下称债务人）签订的借款合同（下称主合同）而享有的对债务人的债权，且不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。债权本金余额最高限额为人民币150000元；第二条：甲方承担保证责任的方式为连带责任保证；第三条：保证期间：自主合同项下的借款期限届满之日起两年。 合同签订后，易门县农村信用合作联社下属绿汁信用社于2018年12月24日三次向王国成发放贷款共计300000元，借款期限11个月，2019年11月24日到期，按季计息，年利率7.1432%（月利率5.95267‰）。贷款发放后，偿还借款本金169元，尚欠299831元，利息付清至2020年6月20日。 2016年12月16日，中国银监会云南监管局以云银监复〔2016〕307号文件批复：同意云南易门农村商业银行股份有限公司及云南易门农村商业银行股份有限公司龙泉支行等11个分支机构开业；云南易门农村商业银行股份有限公司开业的同时，原易门县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南易门农村商业银行股份有限公司承担。 以上事实，有《个人循环借款合同》《最高额保证合同》《借款凭证》《贷款账》、利息计算及还款情况说明、个人逾期催收通知书、督促履行担保责任通知书等证据及当事人陈述证实。 本院认为，原易门县农村信用合作联社下属绿汁信用社与四被告签订的《个人循环借款合同》《最高额保证合同》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，系有效合同，当事人均应恪守。合同订立后，原易门县农村信用合作联社下属绿汁信用社履行了发放贷款300000元的义务，借款人王国成、共同借款人王燕萍未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应民事责任。云南易门农村商业银行股份有限公司作为原易门县农村信用合作联社债权债务的承继者，现作为原告要求借款人王国成、共同借款人王燕萍还本付息的诉请，于法有据，予以支持。杨栋松、王丽萍、刘顺生、法清平作为保证人，在债务人王国成、王燕萍不履行到期债务及利息偿还义务的情形之下，债权人有权要求保证人在其保证范围内承担债务清偿责任。最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。本案签订的《最高额保证合同》约定的债权本金余额最高限额均为人民币150000元，故保证人杨栋松、王丽萍、刘顺生、法清平应在债权本金余额最高额度150000元内承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告要求杨栋松、王丽萍、刘顺生、法清平对债务299831及利息、复利承担连带清偿责任的合理诉求部分，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第四十二条之规定，判决如下： 一、被告王国成、王燕萍于判决生效之日起三十日内清偿原告云南易门农村商业银行股份有限公司借款本金299831元及自2020年6月21日起至实际还款之日止以借款本金299831元为基数，按月利率8.92895‰计算的利息，并支付按《个人循环借款合同》约定计算的复利。 二、被告杨栋松、王丽萍对上述第一项判决在债权本金150000元的限额内及相应利息、复利承担连带清偿责任，被告杨栋松、王丽萍承担保证责任后，有权在其承担责任范围内向被告王国成、王燕萍追偿。 三、被告刘顺生、法清平对上述第一项判决在债权本金150000元的限额内及相应利息、复利承担连带清偿责任，被告刘顺生、法清平承担保证责任后，有权在其承担责任范围内向被告王国成、王燕萍追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2905元、保全申请费2024元，合计4929元（原告云南易门农村商业银行股份有限公司已预交），由被告王国成、王燕萍、杨栋松、王丽萍共同负担2464.50元，被告王国成、王燕萍、刘顺生、法清平共同负担2464.50。须于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以自本判决规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 审判员  刘桂仙 二〇二〇年九月二十一日 书记员  杜天星