河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初12423号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：赵泉利，河南律范律师事务所律师。委托诉讼代理人：康顺杰，河南律范律师事务所律师。被告：张智宏，男，汉族，1964年7月8日出生，住郑州市金水区。被告：娄华，女，汉族，1964年9月30日出生，住郑州市金水区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）诉被告张智宏、娄华保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司委托诉讼代理人赵泉利到庭参加诉讼，被告张智宏、娄华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款545921.31元；2.判令被告向原告支付逾期保险费2389.36元；3判令被告向原告支付滞纳金（以理赔款为基数，自2020年5月8日起按照0.063%/天暂计算至2020年5月14日为2012.54元，实际计算至被告偿还全部款项之日）；以上共计550323.21元；4.判令原告对位于金水区城北路1号院2号楼房产（房产证号：郑房权证字）折价或者拍卖、变卖所得的价款在第一、二、三项债权范围内享有优先受偿权；5.判令被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费、公告费等费用。事实与理由：2019年1月18日，中航信托股份有限公司（下称“出借人”）与被告签订《借款合同》（合同编号DY20190116004042-001），合同约定：被告向出借人申请借款人民币656000元；2019年7月30日，出借人与被告签订合同编号DY20190116004042-002的《借款合同》，借款合同约定：被告向出借人申请借款人民币97000元。上述借款合同均约定借款期限为36个月，借款利率为年利率9.2%，还款日为每月放款日相对应日期。乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，按月计收逾期罚息复利，直至清偿完毕之日止。合同签订后出借人按照合同将款项向被告支付。上述借款合同签订后，经被告投保，原告出具《平安个人借款保证保险保险单》（以下简称“保险单”），约定每月担保费率为0.12%。双方同时约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金。2019年1月17日，被告娄华向原告出具《共有及共同债务声明》，对被告张智宏自2019年1月17日至2027年4月27日期间未按时还款导致原告理赔理赔时的债务予以确认系夫妻共同债务，并同意原告根据合同对抵押物行使抵押权。2019年1月17日，被告张智宏与原告订立《最高额抵押合同》（合同编号：DY20190116004042），将其所有的位于金水区城北路1号院2号楼（房产证号：郑房权证字）房产作为抵押物为原告的保险保证责任提供担保，同时办理了抵押登记，原告取得编号为豫（2019）郑州市不动产证明0019482号不动产登记证明。后被告未根据合同约定全部履行还款义务，其行为已经构成根本违约。原告根据保险合同履行保险责任，于2020年5月8日为被告理赔了《借款合同》项下所有的借款本金、利息以及罚息共计人民币545921.31元。原告履行保证责任后取得相关权利，多次要求被告履行付款义务，但被告至今尚未偿还上述金额，迫于无奈原告只能诉诸法律。综上，请求法院依法支持原告全部请求。被告张智宏、娄华未到庭未答辩。本院经审理认定事实如下：2019年1月18日，中航信托股份有限公司（贷款人、甲方）与被告张智宏（借款人、乙方）签订《借款合同》一份，主要约定：乙方向甲方借款金额656000元，借款用途为生产经营，借款期限为36个月，借款利率为年利率9.2%，还款方式为等额本息还款法、分期还本付息。还款日为每月放款日相对应日期。乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息、直至清偿完毕之日止等。”2019年1月17日，被告张智宏以投保人身份签署了《平安个人借款保证保险投保单》。同日，原告平安财险公司签发了《平安个人借款保证保险保险单》，主要约定：投保人为张智宏，保险人为原告，被保险人为中航信托股份有限公司；保险金额为721600元，保险期间为自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费费率为0.12%，缴费日期为借款合同载明的还款日，每月保险费金额为779.33元。保险责任：投保人拖欠任何一期借款达到80天(含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，本保险实行绝对免赔，免赔额为投保人所欠被保险人借款本息的1%。违约责任：保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。若发生投保人与被保险人签订的个人借款合同的约定事项，被保险人宣布全部借款提前到期，保险人应向被保险人理赔，无论被保险人是否另行申请或提出要求；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2019年7月19日，中航信托股份有限公司（贷款人、甲方）与被告张智宏（借款人、乙方）签订《借款合同》一份，主要约定：乙方向甲方借款金额97000元，借款用途为生产经营，借款期限为36个月，借款利率为年利率9.2%，还款方式为等额本息还款法、分期还本付息。还款日为每月放款日相对应日期。乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息、直至清偿完毕之日止等。同日，被告张智宏以投保人身份签署了《平安个人借款保证保险投保单》。同日，原告平安财险公司签发了《平安个人借款保证保险保险单》，主要约定：投保人为张智宏，保险人为原告，被保险人为中航信托股份有限公司；保险金额为106700元，保险期间为自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止，但最长不超过3年。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费费率为0.12%，缴费日期为借款合同载明的还款日，每月保险费金额为115.24元。保险责任：投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，本保险实行绝对免赔，免赔额为投保人所欠被保险人借款本息的1%。违约责任：保险人理赔后，保险人有权向投保人行使请求赔偿的权利，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保险费，包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权。从保险人理赔当日超过0天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%，向保险人缴纳违约金。2019年1月17日，二被告与原告订立《最高额抵押合同》一份，主要约定：被告张智宏将位于郑州市金水区城北路1号院2号楼1单元1××号房产（不动产权证号：豫（2018）郑州市不动产第0260702号）作为债权人自2019年1月17日至2027年4月27日期间与债务人办理各类业务所发生债权的担保，抵押担保最高本金金额为876000元等。2019年1月29日，原告平安财险公司与被告张智宏依法办理了不动产抵押登记，编号为豫（2019）郑州市不动产证明第0019482号，证明权利或事项为抵押权，权利人为原告，义务人为被告张智宏。原告提交的二被告的结婚证显示：张智宏与娄华系夫妻关系。2019年1月17日，被告娄华向原告平安财险公司出具书面《共有及共同债务声明》，对被告张智宏所申请贷款在发生理赔时的债务予以确认系夫妻共同债务，本人同意共同偿还；同意豫（2018）郑州市不动产第0260702号的房产作为抵押物向中国平安财产保险股份有限公司提供抵押担保。2019年1月18日，中航信托股份有限公司向被告张智宏发放借款656000元，2019年7月19日，该公司向被告张智宏发放借款97000元。但被告张智宏使用借款后，未及时还本付息。中航信托股份有限公司于2020年5月8日向原告出具《履行保险责任通知书》两份，主要内容为：“我行根据《借款合同》，向借款人张智宏发放贷款金额为656000元/97000元，平安财险公司出具了《保险单》，用于为上述借款提供保证保险。请平安财险公司履行保险责任，向我行理赔贷款合计人民币464899.4元/81021.91元，并将理赔款划入我行指定的银行账户中。”原告收到该通知书即于2020年5月8日/9日将464899.4元/81021.91元转至中航信托股份有限公司，履行了保证保险责任。2020年5月8日、9日，中航信托股份有限公司出具保险理赔证明书。原告平安财险公司履行保证保险责任后，多次要求二被告履行付款义务未果。被告应支付原告的保险费2389.36元，被告张智宏亦未支付。本院认为，被告张智宏因向金融机构借款，与原告平安财险公司签订的《个人借款保证保险合同》及《最高额抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应严格履行合同各自义务。被告张智宏使用借款后，不按约定及时足额还款达到80天，已经违约，原告依照被保险人的索赔申请及时履行了支付理赔款的义务。根据保证保险合同约定，原告有权要求被告张智宏及时归还理赔款项并要求被告支付逾期保费及滞纳金。被告娄华以被告张智宏配偶身份出具了共有及共同债务声明，承诺对被告张智宏所申请贷款在发生理赔时的债务予以确认系夫妻共同债务，故应对本案被告张智宏的债务承担共同偿还责任。被告张智宏与原告就上述债务签订最高额抵押合同，并办理抵押登记，抵押权依法设立，原告请求对该抵押物的优先受偿权，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张智宏、娄华于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款项545921.31元及滞纳金（滞纳金以545921.31元为基数，从2020年5月8日起至实际还清理赔款之日止，按每日0.063%计算）；二、被告张智宏、娄华于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保险费2389.36元。三、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告张智宏位于郑州市金水区城北路1号院2号楼1单元房产[不动产权证号：豫（2018）郑州市不动产第0260702号）]在折价或者拍卖、变卖所得价款时享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4652元、财产保全费3272元，由被告张智宏、娄华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式九份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  郭喜珂二〇二〇年九月二十七日书记员  李 恒