福建省东山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0626民初1538号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东山县支行，住所地福建省东山县西埔镇龙舞街新城中心****104-105和****，统一社会信用代码913506266784703131。 负责人：涂秀榕，该支行行长。 委托诉讼代理人：林东民，男，该支行工作人员。 被告：王添明，男，1977年10月5日出生，汉族，住福建省东山县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东山县支行（以下简称：邮政银行东山支行）与被告王添明银行卡纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行东山支行的委托诉讼代理人林东民、被告王添明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行东山支行向本院提出诉讼请求：判令王添明支付结欠其信用卡借款本息50555.18元（其中应还本金36004.29元、利息2157.77元、费用12393.12元），并要求王添明承担本案诉讼费用。事实和理由：王添明于2013年2月20日向邮政银行东山支行申请一张信用卡，并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》。过后其向王添明发放了卡号为62×××90的信用卡，初始额度为35000元。王添明自2013年2月20日起开始使用该信用卡，从2019年10月3日开始产生欠款，于2019年11月3日开始逾期，至2020年5月18日该信用卡结欠本金36004.29元、利息2157.77元、费用12393.12元，合计50555.18元。自2019年11月5日起，邮政银行东山支行及其总行的人员多次向王添明催讨未果，故诉至法院。 王添明辩称，其承认邮政银行东山支行的全部诉求，但其现在瘫痪，是一级残疾人，没有经济来源，还不起借款。 本院经审理认定事实如下：2013年2月20日，王添明向邮政银行东山支行提交《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》申请办理信用卡，并申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》记载（摘要）：（1）除本合约另有规定外,乙方（即王添明，下同）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（即邮政银行东山支行，下同）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇,已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。（2）乙方应按甲方规定,按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用,收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。（3）乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外,还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。（4）甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日之前缴纳年费及各项费用，乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金和其他费用等，甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。（5）乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款，乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。（6）乙方当期最低还款额＝本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%。（7）还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。另附《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》对年费、挂失费、工本费、卡片快递费、取现手续费、短信通知服务费、透支利率、违约金、手续费等收费标准作了规定。此后，邮政银行东山支行发放给王添明卡号为62×××90的信用卡，王添明自2013年2月20日起开始使用该信用卡，于2019年11月3日起开始逾期还款，截至2020年5月18日，该信用卡结欠借款本金36004.29元、利息2157.77元、费用12393.12元，合计50555.18元。 另查明，王添明于2019年4月被定为一级残疾人，残疾人证号3506261977××××××××41。 上述事实，有邮政银行东山支行提供的中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表、领用合约、章程、身份证复印件、中国邮政银行总行信用卡催收记录、信用卡交易明细、王添明逾期的金额、利息、违约金明细表、风险管理系统截屏、营业执照、金融许可证、负责人身份证明、王添明提供的残疾人证复印件及当事人的庭审陈述等证据在案为凭，并经庭审举证质证，本院审核，可以采信。 本院认为，合同依法成立后，即具有法律效力。王添明在邮政银行东山支行处申办信用卡，经邮政银行东山支行审核发放信用卡后，即应按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》约定，在使用信用卡后应于约定的还款期限内及时还款。王添明自2013年2月20日起开始使用案涉信用卡，于2019年11月3日开始逾期还款，但其因意外摔倒受伤于2019年4月被定为一级残疾人，没有经济收入，且家境贫困，在王添明无力偿还的情况下，若邮政银行东山支行向其收取高额的费用，显失公平，故本院对邮政银行东山支行主张王添明偿还借款本金36004.29元、利息2157.77元的部分，本院予以支持，对邮政银行东山支行诉求费用12393.12元的部分，本院予以驳回。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第六条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、王添明应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司东山县支行信用卡借款本金36004.29元、利息2157.77元（截至2020年5月18日）； 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司东山县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1063.8元，减半收取计531.9元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司东山县支行负担130.4元，王添明负担401.5元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员  陈   舜   茹 二〇二〇年九月二十三日 法官助理  方永耀书记员陈映芬 附执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。