福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0703民初2012号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行，住所地南平市建阳区。 负责人：梁俊，支行行长。 委托诉讼代理人：林文彬，男，该行员工，住福建省建瓯市。 委托诉讼代理人：魏元华，男，该行员工，住福建省南平市建阳区。 被告：包小龙，男，1992年5月20日出生，汉族，户籍住址四川省邻水县，现住福建省南平市建阳区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行（以下简称农商银行建阳支行）与被告包小龙信用卡纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，由审判员曾冬明依法适用小额诉讼程序于2020年9月16日公开开庭进行了审理。原告农商银行建阳支行的委托诉讼代理人林文彬到庭参加诉讼，被告包小龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行建阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令包小龙归还农商银行建阳支行福万通普惠金融卡透支本金人民币18300.3元、利息1378.65元、违约金168.63元，合计19847.58元（利息及违约金计算到2020年5月21日），并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止；2.判令包小龙承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年4月8日包小龙在农商银行建阳支行申请办理福万通普惠金融卡，包小龙填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款。依包小龙的申请，农商银行建阳支行于2016年4月26日核准并向包小龙发放了卡号为62×××02福万通普惠金融卡，授信额度为人民币2万元整。卡片发放后，包小龙未能按约定最后还款日足额还款。截止2020年5月21日，包小龙尚欠福万通普惠金融卡本金及利息等共计19847.58元，其中：透支本金人民币18300.3元、利息1378.65元、违约金168.63元。为此，农商银行建阳支行诉至法院，请求判如所请。 包小龙未作答辩。 农商银行建阳支行为证明其主张向本院提交证据：《福万通普惠金融卡申请表》、《被告身份证》、《信用卡交易明细》、《账户余额查询》、《批量余额显示》、《普惠金融（百合）卡调查审查审批表》、《南平农商银行贷记卡催收台账》、《催收材料》、《普惠金融（百合）卡使用须知》、《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》。包小龙未到庭参加诉讼亦未提交书面质证意见和提交证据，视为放弃诉讼权利。农商银行建阳支行所提交的证据符合证据的形式要件，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年4月8日，包小龙在农商银行建阳支行申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担，合同还约定了其他条款。依包小龙的申请，2016年4月26日,农商银行建阳支行经核准向包小龙发放了卡号为62×××02福万通普惠金融卡，授信额度为20000元，年利率14.4%。2019年11月5日，系统自动调整信用额度至19000元。卡片发放后，包小龙未能按约定最后还款日足额还款。截止2020年5月21日，包小龙尚欠福万通普惠金融卡透支本金18300.3元及利息1378.65元。经农商银行建阳支行多次催索无果，诉至本院。 本院认为，农商银行建阳支行依包小龙的申请，向包小龙发放额度为20000元的普惠金融卡一张，在双方之间形成的金融借款合同关系，系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效。包小龙在使用普惠金融卡消费后，未按约偿还农商银行建阳支行的借款，已构成违约，现农商银行建阳支行要求包小龙清偿透支本金18300.3元及利息1378.65元，符合法律规定和双方当事人的约定，本院予以支持。农商银行建阳支行自2016年11月21日开始计收滞纳金，中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》自2017年1月1日起实施。其中第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，该通知是中国人民银行为规范信用卡业务而发布的规范性文件，对各银行均具有约束力。本案中，农商银行建阳支行单方面调整“滞纳金”名称为“违约金”，并未与持卡人通过协议进行约定，不能产生《福万通普惠金融贷记卡领用合约》条款修改的法律后果，且《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中并未规定仅对生效日期之后发行的信用卡具有约束力，故对农商银行建阳支行的滞纳金诉讼请求，本院不予支持。该信用卡已于2020年5月27日核销并停计利息,农商银行建阳支行要求计算利息至实际清偿之日止的诉讼请求，不予支持。包小龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、包小龙应于本判决生效之日起十日内偿还福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行普惠金融卡欠款本金18300.3元及利息1378.65元； 二、驳回福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费296元，减半收取计148元，由包小龙负担。 本判决为终审判决。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  曾冬明 二〇二〇年九月十六日 书记员  虞 蓉 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合枉法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。