山东省威海市环翠区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1002民初4919号 原告：中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司。 负责人：顾恩谭，总经理。 委托诉讼代理人：刘丹丹，山东泰祥律师事务所律师。 被告：姜志强。 被告：王巍。 原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司（以下简称人保财险威海公司）与被告姜志强、王巍保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。人保财险威海公司之委托诉讼代理人刘丹丹到庭参加诉讼。姜志强、王巍经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险威海公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同支付原告保险赔偿款38930.58元、保险费24900.12元及违约金（以63830.7元为基数，自2019年10月13日起至实际支付之日止，按照每日千分之一计算）；2、判令二被告共同支付原告律师代理费7800元；3、案件受理费由二被告承担。事实与理由：2018年10月18日，被告姜志强在原告处投保《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司威海分行。后被告姜志强与光大银行签订了《个人贷款合同》贷款48000元用于消费。贷款发放后，被告姜志强未能按约履行还款义务导致保险事故发生，原告按照保险合同向光大银行履行了赔偿责任。后光大银行为原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到原告支付的代偿款并将其对被告追偿的全部权益转让给原告。另查，被告王巍签订了《共同还款承诺书》，故原告有权向二被告追偿，为维护原告自身合法权益，特诉至法院，请求处理。 姜志强、王巍未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年10月18日，姜志强以中国光大银行股份有限公司威海分行为被保险人向人保财险威海公司投保个人信用贷款保证保险，保险合同约定，姜志强向中国光大银行股份有限公司威海分行贷款48000元，保险金额为53079.53元，保险费共计32014.44元，每月交费889.29元；在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 同年10月24日，姜志强与中国光大银行股份有限公司威海分行签订个人贷款合同一份，贷款合同约定，贷款金额为48000元，期限为36个月（自2018年10月24日至2021年10月24日），年利率为6.65%，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其它应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。 王巍向原告出具一份共同还款承诺书，载明其与姜志强系夫妻关系，姜志强于2018年10月24日在中国光大银行签订《个人贷款合同》（合同编号：***），借款金额为48000元，向人保财险威海公司投保贷款保证保险，由人保财险威海公司为其借款提供贷款保证保险，王巍自愿与其承担还款责任，若投保人未按合同履行还款义务，导致保险理赔，王巍自愿向保险人归还全部垫付款项并一次性支付未付保险费、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、公证费、执行费等一切合理费用），并承担自代垫付之日起至付清之日止的逾期付款利息损失（自代垫付之日起按照中国人民银行同期贷款利率计算）。 2018年10月25日，中国光大银行股份有限公司威海分行向姜志强发放贷款48000元，但自2019年7月25日起，姜志强未再偿还任何借款本息，也未交纳任何保险费。中国光大银行股份有限公司威海分行向人保财险威海公司提出索赔申请，人保财险威海公司于2019年10月13日向中国光大银行股份有限公司威海分行理赔38930.58元，如约承担了保险责任。2019年10月13日，中国光大银行股份有限公司威海分行与人保财险威海公司签订代偿债务与权益转让确认书，中国光大银行股份有限公司威海分行同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保财险威海公司。 另查，人保财险威海公司与山东泰祥律师事务所诉前就本案签订委托代理合同，约定律师费代理费为7800元。 上述事实，有当事人陈述、保险合同、贷款合同、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书、委托代理合同、律师代理费收据等在案佐证。 本院认为，《中华人民共和国保险法》规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，可以在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利；《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》规定，保险人行使保险代位求偿权依据的基础法律关系既可以是侵权法律关系也可以是合同法律关系。中国光大银行股份有限公司威海分行与姜志强之间建立了借款合同法律关系，姜志强未按时足额还款构成违约，中国光大银行股份有限公司威海分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求姜志强立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其它应付款项，即保险事故发生。 涉案保险系保证保险，保证保险虽然具有保证的属性和特点，但其本质还是分摊意外事故损失的一种合同行为，属于保险业务，应适用保险法特别是财产保险合同的一般规则，包括代位求偿权制度。保证保险的保险标的为贷款人（被保险人）对借款人（投保人）享有的债权，该债权因为借款人的违约行为而遭受损害，保险人向被保险人承担了保险合同约定的保险责任以后，在赔偿金额范围内依法取代了被保险人即贷款人的法律地位，享有贷款合同约定的能够实现该债权的所有请求权。故原告有权要求姜志强偿还其垫付的代偿款并支付保险费及违约金，律师代理费系人保财险威海公司的合理性支出，且符合合同约定，本院依法予以支持。 王巍自愿出具共同还款承诺书，同意就姜志强的上述债务承担共同还款责任，故人保财险威海公司有权要求王巍偿还姜志强的上述垫付款和保险费、律师代理费，但对于原告主张的违约金，因共同还款承诺书载明王巍承担的是利息损失，自代垫付之日起按照中国人民银行同期贷款利率计算，故对原告主张的违约金的计算方式，王巍承担的应当按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。 综上，人保财险威海公司的各项诉请中的合理部分，本院予以支持。姜志强、王巍经本院传票传唤无正当理由拒不参加诉讼，本院依法缺席判决。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告姜志强向中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司支付代偿款38930.58元、保险费24900.12元及违约金(以63830.7元为基数，自2019年10月13日起至实际履行之日止，按每日千分之一计算)； 二、王巍对姜志强的上述代偿款、保险费及违约金（以63830.7元为基数，自2019年10月13日起至实际履行之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）承担共同给付责任； 三、姜志强、王巍共同向中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司支付律师代理费7800元。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费795元，由二被告共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。 审判员  肖窈窈 二〇二〇年九月三日 书记员  姜小凡