河南省民权县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1421刑初8号公诉机关民权县人民检察院。被告人薛丽，女，1977年10月15日出生于河南省民权县，回族，初中文化，无业，住所地河南省民权县，现住河南省商丘市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年6月28日被民权县公安局刑事拘留，同年7月13日，被依法逮捕。辩护人宋付波、宋梦齐（实习），河南保航律师事务所律师。民权县人民检察院以民检二部刑诉（2019）8号起诉书指控被告人薛丽犯骗取贷款罪，于2020年1月2日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了此案，民权县人民检察院指派检察员刘明建、鲁冲出庭支持公诉，被告人薛丽及其辩护人到庭参加诉讼，本案现已审理终结。民权县人民检察院指控，2017年10月11日，被告人薛丽以焦某为借款人，其假冒民权县体育局职工与石某、韩某做担保人，利用虚假的购销合同在民权县农商银行野岗支行骗取贷款30万元，用于偿还个人债务，归还3个月利息后，至今未归还余下本金和利息，给银行造成损失30万元。上述事实，公诉机关提交了相应证据，予以证实，据此认为被告人薛丽的行为已构成骗取贷款罪，建议判处有期徒刑一年六个月，并处罚金。被告人薛丽自愿认罪认罚，请求从轻处罚。辩护人提出的辩护意见是，对公诉机关指控罪名不提异议，虽然被告人认罪认罚，但本案的部分情节事实不清，证据不足，1、民权县教体局的证明不知是谁提供的，2、购货合同是谁签名不清楚，没有进行司法鉴定，无法证明是薛丽签的，指控给银行造成损失30万元证据不足，被告人薛丽第一次贷款本息已还清，第二次贷款仍然有担保人进行担保，贷款逾期后，银行可以对担保人主张权利，被告人未偿还的30万元贷款不必然等同于给银行造成的直接经济损失。综上，鉴于被告人自愿认罪认罚，可从轻处罚。经审理查明，2017年10月11日，被告人薛丽以焦某为借款人，其与石某、韩某做为担保人，利用虚假的购销合同在民权县农商银行野岗支行骗取贷款30万元，该30万贷款的实际用款人为被告人薛丽，此笔贷款被告人薛丽用于偿还个人债务，被告人薛丽仅归还3个月贷款利息8008元后，至今未能偿还下余的贷款本金给银行造成损失291992元。上述事实，有下列证据予以证实；被告人薛丽的供述证实，2016年9月23日，其通过段某找到了民权县农商银行野岗支行的司某办理贷款，其又找的焦某为借款人，又找的王丹、韩某、石某为担保人，贷款30万元，贷款出来后，段某使用了这个30万元，2017年9月23日到期后，段某就给其介绍了牛某，向牛某借款30万元作为过桥资金，偿还给了民权县农商银行，2017年10月11日，其又找焦某为借款人，其和韩某、石某为担保人在野岗支行续贷了30万元，贷出来了后将30万元归还给了牛某，其是这个30万元实际用款人，其和韩某、石某、焦某到信用社签字并照相，贷款手续里面的《个人担保证明》是其签的字，但其不是民权县体育局的人员，公章不知道怎么回事，这30万元至今没有偿还。证人韩某的证言证实，薛丽与焦某的母亲翟某及石某是同学，通过石某认识了薛丽。2017年10月份的一天，薛丽打电话说让其做担保人贷一笔款，就答应了。10月11日，薛丽让其和石某一起到野岗支行签字，照相，焦某当时也去了，野岗支行的司某让在表格上签字，其在《个人贷款调查面谈》、《个人担保证明》、《贷款保证合同》、《授权书》上签字并摁手印，这时才知道担保的贷款是30万元。是其和石某、薛丽、焦某还有司某照相合影，并将身份证复印件留下，办完手续就回单位了。2018年5月份的一天，其在书香园小区买房是，工作人员说不能购买商品房，在农商银行征信有问题，有逾期贷款，才知道薛丽贷款只还了3个月的利息，早已经逾期了。3、证人石某的证言证实，2017年10月份，薛丽让给她担保一笔贷款30万元，2017年10月11日下午，其和韩某一起去了野岗信用社办理贷款手续，薛丽和焦某也到了，信用社的司某让其在《个人担保证明》、《授权书》、《个人贷款调查面谈》、《人民币贷款保证合同》上签字，当时问薛丽贷款干什么用，她说急用钱。2018年5月份，韩某贷款买房时，发现他的征信有问题，没有办法买房，其和韩某去薛丽家找她，她说正在想办法，一个月以后就联系不上她了。4、证人焦某的证言证实，薛丽和其母亲是同学。2017年10月11日，薛丽给其打电话说她要贷款让其作为担保人，薛丽开车带着其去了野岗信用社，到了地方当时石某和韩某已经到了地方，在银行工作人员的指导下，在借款申请、借款承诺书、个人贷款调查面谈、个人借款合同、借款自主支付申请书、购销合同签字后，才知道其是借款人，当时在信用社合影照相，借款申请上的住房一套价值35万元，乘用车一辆价值5万元，都是薛丽编写的，其没有这些资产，也没有经营餐饮生意，也是薛丽编的，《购销合同》上的内容根本没有这回事，也是薛丽编的，所有的资料都是薛丽自己弄的，其不知道，只是按照信用社主任的要求签个名字，薛丽是实际用款人，这个30万元贷款发放时，银行柜台人员给其办理了银行卡，银行卡给了薛丽，她随即就转走了这30万元，薛丽归还了3个月的利息，后来就没有还过利息，薛丽贷款30万元干什么用了，不知道。5、证人翟某的证言证实，2017年10月11日，儿子焦某说薛丽让他作为借款人在野岗信用社贷款30万元，薛丽事先也没有说过这个事情，后来贷款下来，焦某的手机信息显示催利息，就和薛丽联系还利息，三个月后，就与薛丽联系不上了，现在这个贷款已经逾期了。6、证人段某的证言证实，其和薛丽是朋友，与薛丽有经济往来。2016年9月23日以前，薛丽因做生意向其借款70万元，后来薛丽还不上钱了，就让给她贷款，其让野岗支行的司某帮助薛丽贷款。2016年9月23日这个贷款，借款人是焦某，担保人是王丹、韩某、石某，这些人都是薛丽找的，贷款资料也是薛丽提供的，这个贷款下来后，薛丽就把这个款转到其的银行卡上了，是薛丽偿还其的款，贷款到期了，薛丽没有钱还给信用社，其找到了牛某给了薛丽30万元作为过桥资金，2017年10月11日的这笔贷款具体怎么办理的不清楚。7、证人牛某的证言证实，2017年10月份，段某让其给薛丽帮忙，因为薛丽的贷款到期了，需要30万元过桥，就同意给薛丽30万元，2017年10月24日，贷款下来后，薛丽通过信用社转账到其银行卡里30万元。8、证人司某的证言证实，2016年经段某介绍认识了薛丽，薛丽想贷款，就同意给她办理一笔30万元的贷款，当时借款人是焦某，担保人是韩某、石某、还有另外一个人，实际用款人是薛丽。2017年9月份到期后，其给段某打电话，问这笔钱到期了怎么办，段某说让薛丽先还本金，再给她续贷，10月11日，薛丽直接找到其办理续贷手续，借款人焦某，担保人薛丽、石某、韩某到野岗信用社照相填表签字办理了贷款手续，10月24日，这笔30万元的贷款下来了，贷款放到了焦某的卡上，然后资金的去向就不知道了，实际用款人是薛丽，这个贷款利息偿还到2018年2月份，以后就没有还过利息，本金也没有还，在核实贷款资料的时候其按照担保证明上留的电话进行询问，对方说薛丽是教体局的，其没有去教体局核实薛丽的身份。贷款资料里的《借款申请》是其单位的模板，事先问清借款人贷款干啥用的，按照模板打印出来，让借款人看后再签字，签字是借款人焦某本人签字，《购销合同》也是单位的模板，事先打印好，甲方是焦某本人签字，乙方是薛丽签的字，《贷款调查报告》中是借款人和担保人签字的，《个人保证贷款责任认定承诺书》、《个人贷款审查审批表》、《贷后管理方案》是其信用社写的，《个人借款合同》、《贷款保证合同》是借款人和保证人签的字，《个人征信报告》是信用社从银行取得的，薛丽的《个人担保证明》是担保人薛丽提供的，上面的内容不知道谁填写的，担保证明是薛丽提供的，教体局的工资花名册也是薛丽提供的，没有提供工资流水，这份贷款的实际用款人是薛丽。9、民权县公安局经侦大队情况说明证实，民权县农商银行撤回对韩某、石某的起诉。10、民事裁定书证实，民权县农商行起诉焦某、韩某、石某、薛丽一案，被驳回起诉。11、民权县教体局证明证实，被告人薛丽不是该单位职工，2017年10月11日个人担保证明上，李永建没有签字。12、贷款资料证实，被告人薛丽使用虚假的手续，骗取30万元贷款的情况。13、焦某、薛丽、宋相波、牛某的银行流水证实，2017年贷款30万元的去向。14、人口基本信息单、前科查询证明、抓获经过证实，被告人薛丽犯罪时已达完全刑事责任年龄，无犯罪前科，系被抓获到案。上述证据确实、充分，相互印证，本院予以采信。公诉机关提交的其他证据与本案无关，本院不予采信。本院认为，被告人薛丽使用虚假贷款手续骗取银行贷款，至今未能偿还，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人薛丽到案后自愿认罪认罚，并签字具结，依法可从宽处理。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：被告人薛丽犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币10000元（于判决生效后十日内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月28日起至2020年12月27日止。）被告人薛丽于判决生效后十日内赔偿民权县农商银行损失291992元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  黄海涛审 判 员  孙 尚人民陪审员  段 华二〇二〇年九月二十五日书 记 员  田 甜