山东省桓台县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0321民初1231号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行。住所地桓台县镇府街2049号。统一社会信用代码91370321676849207Y。 负责人：张峰，行长。 委托诉讼代理人：李向东，男，1977年9月9日出生，汉族，住山东省桓台县。系该单位职工。 委托诉讼代理人：王**光，男，1970年4月25日出生，汉族，住山东省桓台县。系该单位职工。 被告：郭正芬，女，1968年9月3日出生，汉族，住山东省桓台县。 被告：宗克军，男，1969年1月9日出生，汉族，住山东省桓台县。系被告郭正芬之夫。 被告：宗少泽，男，1990年3月26日出生，汉族，户籍所在地山东省桓台县，现住址不详。 被告：曹文学，女，1989年9月7日出生，汉族，户籍所在地山东省淄博市张店区，现住址不详。系被告宗少泽之妻。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行（以下简称邮政储蓄桓台支行）与被告郭正芬、宗克军、宗少泽、曹文学金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄桓台支行的委托诉讼代理人王**光，被告郭正芬到庭参加诉讼。被告宗克军经传票传唤，被告宗少泽、曹文学经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄桓台支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告郭正芬偿还原告邮政储蓄桓台支行借款本金244328.88元，利息及罚息11304.29元（截止日期为2020年3月18日），及自2020年3月19日起至借款实际还清之日利息及罚息；2、请求判令被告宗克军对上述借款本息承担共同还款责任；3、请求判令被告宗少泽、曹文学对上述借款本息承担连带保证还款责任；4、诉讼费等由各被告承担。事实与理由：2018年9月10日，原告邮政储蓄桓台支行与被告郭正芬签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》一份，约定授信额度为270000元，额度借款存续最长为24个月，前12个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。被告宗克军作为被告郭正芬配偶和共同借款人在合同中签字。同日，被告宗少泽与原告邮政储蓄桓台支行签订《小额贷款最高额保证合同》，被告曹文学作为被告宗少泽的配偶在保证合同中签字，自愿为被告郭正芬的上述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告邮政储蓄桓台支行于2018年9月10日向被告郭正芬发放贷款270000元，期限自2018年9月10日至2019年9月10日。还款方式为按月付息到期一次性还本，年利率为5.655%，贷款用途为购化肥、农机。借款到期后，各被告未能按期偿还借款本息。截止2020年3月18日各被告尚欠原告邮政储蓄桓台支行贷款本金244328.88元、利息及罚息11304.29元未付。为此，原告邮政储蓄桓台支行提起诉讼。 被告郭正芬辩称，对原告邮政储蓄桓台支行的起诉无异议。 被告宗克军未作答辩。 被告宗少泽未作答辩。 被告曹文学未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下： 2018年9月10日，邮政储蓄桓台支行（贷款人）与郭正芬（借款人）签订《小额贷款额度借款合同》一份。合同约定，本合同项下授信额度金额为270000元，额度存续期最长为24个月，额度存续期内的前12个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。申请支用额度时，借款人应提交借款支用申请单，经贷款人审核同意并经借款人确认后，按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借据中约定的内容确定。对借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按照约定利率基础上加收30%确定。郭正芬在合同借款人处签字捺印确认，宗克军作为郭正芬的配偶在合同共同借款人处签字捺印。 同日，邮政储蓄桓台支行（债权人）与宗少泽（保证人）签订《小额贷款最高额保证合同》一份。合同约定，保证人愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务提供最高额保证担保。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年。担保的主合同项下债务本金为人民币270000元。本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债权人应向贷款人支付的其他款项以及为实现债权与担保权利发生的费用的100%。担保债权确定的期间为2018年9月10日至2020年9月10日。宗少泽在合同保证人处签字捺印确认，曹文学在“保证人配偶”处签字捺印。 上述合同签订后，郭正芬于当日向邮政储蓄桓台支行提交借款支用申请单，该申请单载明的借款金额为270000元，借款期限自2018年9月至2019年9月，借款用途为购化肥、农机。同日，邮政储蓄桓台支行出具《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》一份，载明：经审核，借款人的小额贷款额度借款合同总额度为270000元，当前可用额度为270000元，额度支用期截至2019年9月10日，符合借款支用条件。同意借款人申请借款270000元，期限为12个月，还款方式为按期付息，到期一次性还本，还款日为按月对日还款。借款用途为购化肥、农机。借款年利率为5.655%。借款支付方式为自主支付方式，金额为270000元，放/还款账户户名郭正芬，账号62×××49。 2018年9月10日，邮政储蓄桓台支行向郭正芬发放借款本金270000元，贷款到期日为2019年9月10日。 庭审中，邮政储蓄桓台支行主张：借款发放后，郭正芬按照借款合同约定支付借款利息至2019年6月10日，之后开始欠息。借款到期后，郭正芬返还借款本金共计25671.12元。截至2020年3月18日，郭正芬尚欠借款本金244328.88元、利息11304.29元（正常利息1296.78元、罚息10007.51元）未支付。此外，邮政储蓄桓台支行还诉求郭正芬支付自2020年3月19日至款项实际付清之日的利息、罚息，按借款合同约定的利率计算。 以上事实，由邮政储蓄桓台支行提交的小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单、放款单、利息计算明细、营业执照、法定代表人身份证明书予以证明。郭正芬对上述证据及欠款事实均无异议。宗克军、宗少泽、曹文学经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃在本次庭审中举证、质证和辩论的权利，应承担对己不利的法律后果。对邮政储蓄桓台支行提交的上述证据，本院予以采信。 本院认为，原告邮政储蓄桓台支行与被告郭正芬、宗克军签订的小额贷款额度借款合同、与被告宗少泽签订的小额贷款最高额保证合同均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，未损害社会公共利益和他人合法权益，合法有效。 合同签订后，原告邮政储蓄桓台支行按约将贷款发放给被告郭正芬，履行了合同义务。被告郭正芬收到贷款后，未按照借款合同的约定偿还借款本息，构成违约。故，原告邮政储蓄桓台支行诉求被告郭正芬偿还借款本金244328.88元、支付截止2020年3月18日的利息（包括罚息）11304.29元，符合合同约定，本院予以支持。原告邮政储蓄桓台支行诉求被告郭正芬支付自2020年3月19日至借款实际付清之日的利息，亦符合合同约定，本院予以支持，但应以实际欠付本金数额为基数予以计算。 被告宗克军作为涉案借款的共同借款人，应当对被告郭正芬的涉案上述借款本息承担共同还款责任。故，原告邮政储蓄桓台支行诉求被告宗克军对涉案上述借款本息承担共同还款责任，本院予以支持。 被告宗少泽作为被告郭正芬、宗克军借款合同的保证人，自愿为被告郭正芬、宗克军的借款提供连带责任保证。故，原告邮政储蓄桓台支行诉求被告宗少泽对被告郭正芬、宗克军的借款本息承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告宗少泽承担保证责任后，有权向被告郭正芬、宗克军追偿。 关于被告曹文学的责任承担问题。本院认为，涉案上述保证合同中，约定的保证人明确具体即为本案被告宗少泽，被告曹文学虽然在保证合同中的“保证人配偶”处签字捺印，但对于其签字行为的性质在保证合同中并未作出约定。原告邮政储蓄桓台支行亦未举证证明被告曹文学曾作出作为保证人或保证人的共同还款人签字的意思表示。故，原告邮政储蓄桓台支行主张被告曹文学也系涉案借款的保证人，并诉求其承担保证责任，证据不充分，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郭正芬、宗克军欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行借款本金244328.88元、截止2020年3月18日的利息11304.29元，于本判决生效后十日内付清； 二、被告郭正芬、宗克军支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行自2020年3月19日起至借款实际给付之日止的利息（以实际欠付本金数额为基数，按借款合同约定的利率予以计算），于本判决生效后十日内付清； 三、被告宗少泽对上述第一、二项支付内容承担连带清偿责任。 四、被告宗少泽承担保证责任后，有权向被告郭正芬、宗克军追偿。 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2567元，由被告郭正芬、宗克军负担；被告宗少泽承担连带清偿责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审 判 长  田召朋 人民陪审员  张献科 人民陪审员  石 芸 二〇二〇年九月二十四日 法官助理王迪迪 书记员牛伟丽