河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初18710号原告：中国银行股份有限公司郑州金水支行，营业场所郑州市金水区金水路266号，统一社会信用代码914101009718464472。负责人：李自玉。委托诉讼代理人：李梓豪，河南天基律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄晓敏，河南天基律师事务所律师。被告：李培永，男，汉族，1973年12月5日出生，住河南省襄城县。被告：李士芳，女，汉族，1975年11月7日出生，住河南省襄城县。被告：河南展宇置业有限公司，住所地郑州市管城回族区港湾路****楼****，统一社会信用代码91410100060029833E。法定代表人：刘振强。委托代理人：陈恒，男，汉族，1991年8月19日出生，住郑州市中原区。系该公司员工。原告中国银行股份有限公司郑州金水支行与被告李培永、李士芳、河南展宇置业有限公司（以下简称“展宇公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李梓豪、庄晓敏，被告展宇公司委托代理人陈恒到庭参加诉讼，被告李培永、李士芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、李培永向中国银行股份有限公司郑州金水支行偿还借款本金374249.80元，利息及罚息6749.04元（暂计至2020年8月18日），合计380998.84元，之后利息、罚息按照《个人一手住房贷款合同》约定另行计算至借款本息清偿之日止；二、中国银行股份有限公司郑州金水支行对李培永名下位于郑州市管城××路××院××楼××单元××号房屋拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；三、李士芳、河南展宇置业有限公司对李培永上述第一项的债务承担连带保证责任；四、本案诉讼费、保全费等费用由李培永、李士芳、河南展宇置业有限公司共同负担。事实与理由：2015年3月12日，中国银行股份有限公司郑州金水支行（以下简称：“中国银行金水支行”）与李培永、河南展宇置业有限公司（以下简称：“展宇公司”）签订编号2015年郑金住字第0090号《个人一手住房贷款合同》，李培永向中国银行金水支行贷款499000元，贷款期限240个月。贷款用途仅限于借款人支付其购买位于郑州市××区××、××路北××楼××单元××号的商品房购房款。合同项下贷款利率按浮动利率方式执行，比照同期贷款利率上浮10%，每12个月为一个浮动周期，按月付息。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款支付方式为受托支付，担保方式为：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，展宇公司提供阶段性连带保证责任，李培永的配偶李士芳对该笔借款承担连带责任保证。2015年2月27日，李培永与展宇公司签署《商品房买卖合同》。2015年6月15日，李培永与中国银行金水支行签署《郑州市预购商品房抵押合同》，约定抵押人（购房人）在债务履行期内连续三个月或累计六个月未能按约归还借款的，抵押权人（贷款人）有权依法定程序处分所抵押商品房并可要求提前清偿借款。中国银行金水支行于2019年4月12日取得不动产登记证明（豫20**郑州市不动产证明第0090894号）。2015年3月31日，中国银行金水支行向李培永指定账户(河南展宇置业有限公司，账号:24×××25)发放贷款499000元。暂计至2020年8月18日，该笔借款已连续逾期4期，李培永一直未归还贷款本金、利息及罚息，保证人李士芳、河南展宇置业有限公司也未承担连带清偿责任。原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告展宇公司辩称，一、请求法庭依法核实剩余的本金、利息、罚息；二、鉴于房屋的他项权证已经办理，根据原告被告签订的担保合同我公司已经不再承担连带责任，原告可以就房屋进行拍卖实现优先受偿权。请求法院驳回原告的诉讼请求。被告李培永、李士芳未答辩亦未举证。经审理查明：2015年3月12日，原告中国银行（贷款人）与被告李培永（借款人）、展宇公司（保证人）共同签订编号为2015年郑金住字0090号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，主要约定：被告李培永向原告申请贷款49.9万元，用于购买位于管城××区××、××路北××楼××单元××房产。贷款期限共240个月，贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，贷款支付方式为受托支付，还款方式为等额本息还款。若借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。被告李培永以位于管城××区××、××路北××楼××单元××房产向原告提供抵押担保，被告展宇公司为被告李培永提供阶段性担保连带保证责任，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。2015年3月4日，被告李培永向原告出具承诺函一份，载明：如果发生贷款逾期，贵行有权根据逾期次数对合同约定利率重新调整，每逾期一次均在原贷款浮动值基础上再上浮5%。同日，被告李士芳向原告出具财产共有人承诺函，载明：本人李士芳，作为2015年郑金住字第0090号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下抵/质押物清单所列财产的共有人，同意李培永以此财产作抵押向贵行商借零售贷款，金额44.9万元，本人承担连带责任。2015年6月15日，原告（贷款人、抵押权人）与被告李培永（抵押人、购房人）签订《郑州市预购商品房抵押合同》一份，主要载明：为确保借款合同（合同编号2015年郑金住字第0090号）的履行，被告李培永自愿将坐落于管城××区××、××路北××楼××单元××房产抵押，原告经实地勘验，在全面充分了解该商品房具体情况后同意接受被告李培永所购商品房抵押。本合同所对应的借款合同项下的借款数额为44.9万元，债务人履行债务的期限自2015年6月15日至2035年6月15日。担保范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。被告李培永在债务履行期内连续3个月或累计6个月未能按约归还借款的，原告有权依法定程序处分该房屋并可要求提前清偿上述借款。2019年4月12日，原告取得豫（2019）郑州市不动产登记证明0090894号的不动产登记证明，载明：证明权利为抵押权，权利人为中国银行股份有限公司郑州金水支行，义务人李培永，坐落管城××路××院××楼××单元××号，担保债权数额49.9万元，履债期限自2015年6月15日至2035年6月15日。原告提交的贷款借据显示：2015年3月31日，原告中国银行向被告李培永发放借款44.9万元整，借款用途为购房，月利率为5.4084‰，借款期限自2015年3月31日至2035年3月31日，共240期。被告李培永授权原告将此笔借款直接付至户名为河南展宇置业有限公司银行账户（账号24×××25）。原告提交的贷款放款回单显示：2015年3月31日，贷款账号（25×××65）向收款人河南展宇置业有限公司中国银行郑州未来路支行银行账户（账号24×××25）转款44.9万元，起息日2015年3月31日，借款人名称为李培永。原告提交的中国银行逾期未还款查询明细显示：截止至2020年8月18日，被告李培永本金余额374249.8元，未到期本金余额365933.12元，逾期合计15065.72元，拖欠本金8316.68元，应收利息6539.02元，拖欠本金的罚息118.13元，应收利息的罚息91.89元。本院认为，原告与被告李培永、展宇公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及原告与被告李培永签订的《郑州预购商品房抵押合同》，均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依照合同约定发放了贷款，被告李培永未按时偿还贷款，已构成违约，故原告主张被告李培永偿还借款本息，合法有据，本院予以支持。被告李士芳签署《财产共有人承诺函》，承诺承担连带责任，原告要求被告李士芳对本案借款承担连带责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告李培永以其名下位于管城××路××院××楼××单元××号（不动产证书号：豫（2019）郑州市不动产登记证明0090894号）的房产自愿为本案债务提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，当被告李培永不履行义务时，原告作为抵押权登记的权利人有权以上述抵押物拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿。关于原告主张被告展宇公司承担连带保证责任，根据合同约定，被告展宇公司在借款人办妥涉案房屋抵押登记手续且原告取得他项权证之日起，不再发生新的保证义务。原告于2019年4月12日取得涉案房屋他项权证，现原告主张的贷款本金、利息及罚息均为之后产生的债务，故展宇公司不应承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李培永于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州金水支行贷款本金374249.80元，利息6539.02元、罚息210.02元（暂计至2020年8月18日，之后利息、罚息按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；二、原告中国银行股份有限公司郑州金水支行对被告李培永名下位于郑州市管城回族区紫辰路61号院3号楼2单元24层2401号房屋折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告李士芳对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司郑州金水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3507元，由被告李培永、李士芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张卫国二〇二〇年九月二十四日书记员  胡利平