云南省宣威市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0381民初3401号 原告：周告，男，1990年12月18日生，汉族，农民，大专文化，宣威市人。 委托诉讼代理人：徐传相，云南德合政律师事务所律师，特别授权代理。 被告：中国人民人寿保险股份有限公司宣威市支公司。 统一社会信用代码：91530300683675057W。 法定代表人：叶远维，职务：总经理。 被告：中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司。 统一社会信用代码：91530000668253518B。 地址：云南省昆明市五华区护国路2-4号广业大厦第三层、第十七层。 法定代表人：宋繁祥，职务：总经理。 二被告委托诉讼代理人：黄启峰，男，系公司员工。特别授权代理。 二被告委托诉讼代理人：王蔚，女，系公司员工，特别授权代理。 原告周告与被告中国人民人寿保险股份有限公司宣威市支公司、中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月16日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周告及其委托诉讼代理人徐传相、被告中国人民人寿保险股份有限公司宣威市支公司、被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司之委托诉讼代理人黄启峰、王蔚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告周告向本院提出诉讼请求：判令被告给付原告保险金200000元。本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年7月5日，原告之母晏祥美与被告签订《人保寿险无忧人生重大疾病保险合同》，合同号530070786345008，合同约定该合同缴费期间20年，每年保险费8580元，事故保险金200000元，首年保险费8580元，于2017年7月6日14时10分交清。双方的保险合同成立并生效。合同作如下约定：《合同》中1.2、合同成立您提出保险申请，我们同意承保，本合同成立。我们收取首期保险费并签发保险单为本合同的生效条件，合同生效日期在保险单上载明。保单生效对应日（见7.1）保单年度、保险费约定交纳日均以该日期计算。2.1、基本保险金额本合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定并在保险单或批注单上载明。若该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。2.4保险责任：在本合同有效期内，我们承担如下保险责任重大疾病保险金被保险人因遭受意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外的原因，初次被确诊患有本合同约定的重大疾病（一种或多种）我们按基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。身故或全残保险金，被保险人年满18周岁后，因遭受意外伤害或自本合同生效（或最后复效）180日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残，我们按基本保险金额给付身故或全残保险金，本合同终止。6.1本公司合同解除权的限制：本条款3.1明确说明与如实告知和6.3年龄错误规定的合同解除权在以下情形下不得行使，发生保险事故的，本公司承担给付保险金责任：（1）本公司在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的；（2）自本公司知道有解除事由之日起，超过30日的；（3）自本合同成立之日起超过2年的。2018年2月23日，晏祥美因病入住昆明医科大学第一附属医院住院治疗，诊断为：1、肝Ｓ2占位××变性质待查（胆管细胞癌可能）；2、胰腺包块性质待查；3、双肺多发结节性质待查；4、慢性非萎缩性胃炎；5、贲门失迟缓症可能；6、××；7、甲状腺功能减退；8、肝囊肿；9、双肾肿；10、胆内沉积物双侧乳腺增生并双乳囊肿。晏祥美于2018年3月1日出院。2018年3月16日，晏祥美转入入住昆明医科大学第三附属医院住院治疗，诊断为：1、胆管细胞癌并多发淋巴、肺转移；2、消化道梗阻；3、上腹中度将性疼ＮＲＳ6分；4、恶病质：5、低钾血症：6、双肾多发囊肿。晏祥美于2018年3月26日出院。2018年6月12日，晏祥美因胆管细胞癌并多发淋巴、肺转移死亡。晏祥美病情确诊后及病亡后原告作为投保人晏祥美指定的受益人多次向被告公司申请理赔，要求被告公司按合同给付保险金20万元，但被告以晏祥美住过院为由拒付保险金。被告的严重违约行为，侵犯了原告合法保险利益，为维护原告的合法权益，故起诉至法院。 被告中国人民人寿保险股份有限公司宣威市支公司、中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司辩称，投保人晏祥美在投保前于2017年5月24日在宣威市人民医院的出院记录中载明投保人具有9种疾病，证明了投保人在投保前就具有疾病，但在2017年7月5日签订保险合同时没有履行如实告知义务，其要求理赔保险金不符合合同约定，请求依法驳回原告的诉讼请求。 本庭归纳本案庭审争议焦点如下：1、在订立保险合同时，原告之母晏祥美是否未履行如实告知义务，中国人民人寿保险股份有限公司能否因此拒付保险赔偿款。2、原告诉请能否成立，能否得到法律支持。 原告为证明其主张，向本院提交了如下证据材料： 1、原告身份证复印件一份，用以证明原告主体适格。 2、亲属关系证明一份，用于证明晏祥美与原告系亲属关系的事实。 3、《保险合同》一份，用以证明2017年7月5日，原告之母晏祥美与被告签订《人保寿险无忧人生重大疾病保险合同》，合同约定事故保险金200000元，双方保险合同成立并生效，合同约定受益人为原告。 4、保险单一份，用以证明合同约定生效时间是2017年7月5日零时零分，该合同缴费期间20年，每年保险费8580元，事故保险金200000元。 5、保险费收据一份，用于证明首年保费8580元于2017年7月6日14时10分交清。 6、诊断证明书、病历、检查报告各一份，用于证明晏祥美在昆明医科大学第一附属医院诊断的病情。 7、出院证一份，用于证明晏祥美在昆明医科大学第一、第三附属医院住院治疗的时间。 8、证明、户口注销证明一份，用于证明晏祥美于2018年6月12日系患胆管细胞癌死亡。 9、微信聊天记录一份，用于证明原告于2018年3月9日开始与被告进行保险理赔的过程。 10、病历复印登记一份，用于证明被告于2018年5月3日到宣威市人民医院复印晏祥美病历，被告于2018年5月3日就知道晏祥美住过院的事实。 11、拒赔通知短信一份，用于证明被告于2018年7月11日短信告知原告周告解除保险合同并拒赔的事实。 被告方经质证对所有证据的三性均无异议，但认为原告没有履行如实告知义务，保险金不应予以给付。 本院认为，被告对原告提交的证据无异议，经本院审查，上述证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以确认，并作为认定事实的依据。 被告为证明其抗辩主张，向本院提交了如下证据材料： 1、晏祥美本人在公司当营销员的资料一套，包含个人基本信息、新人入司健康声明、培训记录、职前培训结业证各一份，用于证明晏祥美本人在公司办理过入司记录，当过保险代理人，并经过公司培训结业，并在所有健康告知否上都打了√，健康告知的第5条囊肿上她也√了否，但是根据其在宣威市人民医院的住院记录，已经检查出来了肾囊肿。 2、晏祥美保险投保单、保险回执、人身保险投保提示各一份，用于证明投保人本人阅读过公司的健康告知，并签字确认的事实。 3、理赔完成通知书1页、人身保险理赔申请书4页、胆管细胞癌的医学解释1页、保险单3页、申请人身份证明、银行卡、户口册、被保险人身份证、户口册、户口注销证明、死亡证明、丧葬证明、被保险人宣威市人民医院病历（共16页）、昆明医科大学附属医院病历（共51页）、宣威市龙场镇卫生院住院病历（6页）各一份，用于证明公司拒赔的理由，理赔受理时间为2018年6月26日及理赔完成时间为2018年7月10日。其次证明受理人及受理时间，指定受益人周告签字确认的事实。以及晏祥美既往病史的病历，胆管细胞癌属于恶性肿瘤的事实。 4、录音资料一份，证实晏祥美签订保险合同后公司进行电话回访，其认可保险合同其知道内容并签字认可的事实。 经质证，原告对第1组证据三性均不予认可，认为该证据中所有的签名及内容都不是晏祥美本人填写签的，是被告公司的工作人员自己签的。且基本信息上晏祥美毕业于宣威市师范学院也是假的，晏祥美是文盲，当时是被告公司要求晏祥美去他们公司对面的打字复印店造了个师范学院的毕业假证来，当时被告公司说文盲不可以当营销员。入司健康申明上晏祥美的签名也不是晏祥美本人签的，晏祥美是文盲，她不识字，晏祥美只在保险合同上签过，其他所有签名都不是晏祥美本人签的。对第2组证据人身保险投保单上的内容都不是晏祥美签的，包括要本人书写的特别声明的内容都不是晏祥美本人写的，只是最后晏祥美的签字是她本人签的。保险回执上是晏祥美签的。针对被告证明的目的不予认可，晏祥美并不知道签字确认的内容，晏祥美是文盲，不识字，不可能知晓告知内容，保险公司也没有告知她，故不认可保险公司的证明目的。对第3组证据三性予以认可。对第4组证据真实性认可，关联性、合法性不予认可。录音中只是问晏祥美投保单及保险合同上的字是否是她签的，晏祥美说是，确实也是晏祥美签的，但是其他内容不是晏祥美写的。录音中只是概括性的问名字是否是晏祥美签的，具体的询问内容没有，且出生日期都与晏祥美身份证上对不起来，所以不予认可，告知事项也没有与晏祥美说，只是大概的问她是否了解。 本院认为，被告提供的证据具有真实性，但能否证实被告的主张待综合全案事实和证据在说理部分予以阐述。 经庭审举证、质证和认证，本院确认如下法律事实：2017年7月5日，原告之母晏祥美与被告签订《人保寿险无忧人生重大疾病保险合同》，合同号530070786345008，合同约定该合同缴费期间20年，每年保险费8580元，事故保险金200000元，首年保险费8580元，于2017年7月6日14时10分交清，并指定受益人为周告。合同还约定了其他但不限于保险责任、责任免除、保费交纳等内容。其中，第2.4条款约定保险责任：在本合同有效期内，保险公司承担如下保险责任重大疾病保险金，被保险人因遭受意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外的原因，初次被确诊患有本合同约定的重大疾病（一种或多种）我们按基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。身故或全残保险金，被保险人年满18周岁后，因遭受意外伤害或自本合同生效（或最后复效）180日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残，我们按基本保险金额给付身故或全残保险金，本合同终止。第6.1条款约定了本公司合同解除权的限制：本条款3.1明确说明与如实告知和6.3年龄错误规定的合同解除权在以下情形下不得行使，发生保险事故的，本公司承担给付保险金责任：（1）本公司在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的：（2）自本公司知道有解除事由之日起，超过30日的：（3）自本合同成立之日起超过2年的。保险合同签订后，晏祥美按约定交纳了保费。2018年2月23日，晏祥美因病入住昆明医科大学第一附属医院住院治疗，诊断为：1、肝Ｓ2占位××变性质待查（胆管细胞癌可能）：2、胰腺包块性质待查：3、双肺多发结节性质待查：4、慢性非萎缩性胃炎：5、贲门失迟缓症可能：6、××：7、甲状腺功能减退：8、肝囊肿：9、双肾肿：10、胆内沉积物双侧乳腺增生并双乳囊肿。晏祥美于2018年3月1日出院。2018年3月16日，晏祥美转入昆明医科大学第三附属医院住院治疗，诊断为：1、胆管细胞癌并多发淋巴、肺转移：2、消化道梗阻：3、上腹中度将性疼ＮＲＳ6分：4、恶病质：5、低钾血症：6、双肾多发囊肿。晏祥美于2018年3月26日出院。之后，原告与保险公司工作人员沟通理赔需要的相关资料，保险公司工作人员于2018年5月3日到宣威市人民医院调取了晏祥美的病历。2018年6月12日，晏祥美因胆管细胞癌并多发淋巴、肺转移死亡。之后，原告要求被告公司按合同约定支付保险金20万元，2018年7月11日，被告向原告发出理赔短信通知，理赔结论为：解除保险合同，歉难给付保险金。2020年7月16日，原告周告向本院提起前述诉讼请求。庭审中，被告认为晏祥美投保前患有9种疾病，但在签订保险合同时没有履行如实告知义务，故不同意赔偿。双方分歧较大，未能组织调解。 本院认为，《中华人民共和国保险法》第二条规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。”该法第五条规定：“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”原告之母晏祥美与被告签订的保险合同是双方的真实意思表示，该合同合法有效，依法应受法律保护。现原告要求被告按合同约定给付其基本保险金20万元，被告认为投保人晏祥美于2017年5月24日在宣威市人民医院的出院记录中载明晏祥美具有9种疾病，但在2017年7月5日签订保险合同时没有履行如实告知义务，故拒绝履行赔偿保险金，对此，本院认为，现代保险告知义务的功能并不在于将搜集风险评估有关的信息完全施加于投保人，而是让其协助保险人搜集相关重要信息，以实现信息对称，保险人也应自行搜集相关信息，在网络信息发达的当下，保险人要获取投保人信息并不困难，保险公司对自己是否同意承保具有审核、复查等义务，保险公司在未认真履行审核、复查等义务的前提下同意承保，发生保险事故，其依然应按合同约定承担相应的义务。并且，本案中，即使晏祥美在签合同时故意隐瞒事实，没有履行如实告知义务，但被告工作人员于2018年5月3日调取晏祥美的病历，就明知晏祥美签订保险合同时并未如实履行告知义务，而其在2018年7月11日才告知原告解除合同，其要求解除合同的时间已超过30日，根据合同6.1条款（2）项的约定，被告中国人民人寿保险股份有限公司宣威支公司、被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司不得解除合同，发生保险事故的，应承担给付保险金的责任，根据合同第2.4条款的约定，被告应给付投保人晏祥美指定的受益人周告基本保险金20万元。综上所述，被告在本案中的抗辩主张不能成立，本院不予支持，原告的诉讼请求依法成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下： 由被告中国人民人寿保险股份有限公司宣威市支公司、中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司于本判决生效后十五日内向原告周告支付事故保险金200000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司宣威市支公司、中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。 本判决发生法律效力后，申请执行的期限为二年。 审判员  周丽萍 二〇二〇年九月三日 书记员  晏 璐