湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0102民初12035号原告:中国大地财产保险股份有限公司长沙市湘江支公司，住所地湖南省长沙市天心区芙蓉中路三段**光大发展大厦****，**。法定代表人：周婷婷。委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗文珺，湖南淡远律师事务所律师。被告：孙琪明，男，1987年9月16日出生，汉族，住长沙市芙蓉区。原告中国大地财产保险股份有限公司长沙市湘江支公司（以下简称“大地保险公司”）诉被告孙琪明保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险公司的委托诉讼代理人厉平春到庭参加诉讼，被告孙琪明经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告支付理赔款人民币70813.53元；2、判令被告立即向原告支付违约金人民币10816.77元（违约金暂计算自2019年11月21日起至2020年7月13日止，2020年7月13日后的违约金以70813.53元为基数，按每日千分之一的标准计算至实际清偿之日止）；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2018年8月1日，原告依被告孙琪明的投保申请出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定由原告为被告在被保险人（即中国光大银行股份有限公司长沙分行）处的借款提供保险服务，双方对保证保险的金额、保险费率、违约金均进行了约定。2018年8月2日，被告孙琪明与中国光大银行长沙分行签订了《个人贷款合同》，合同约定由被保险人向被告孙琪明发放贷款人民币10万元整，贷款期限为36个月，同时合同对贷款利率、罚息利率、贷款偿还、违约责任均进行了明确约定。《个人贷款合同》签订后，被保险人依约向被告孙琪明发放贷款人民币10万元，但被告孙琪明未按《个人贷款合同》约定履行还本付息的义务，被保险人依保单约定向原告申请理赔，原告于2019年11月21日向被保险人支付理赔款项合计人民币70813.53元。原告向被保险人履行保险义务后，被告孙琪明未按保单约定向原告支付理赔款项和未付保费。综上所述，鉴于被告孙琪明的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，特诉诸贵院，望判如所请！被告孙琪明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及证据，视为其对答辩、举证、质证权利的放弃。本院经审理查明：2018年8月1日，原告大地保险公司经被告孙琪明的投保申请，出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，投保人为孙琪明，被保险人为中国光大银行股份有限公司长沙分行，保单保险金额为118900元。保单约定：每月保费率为1.7%，每月1700元，按月缴费；如投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相关费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。合同还对其他事项进行了详细约定。2018年8月2日，孙琪明与中国光大银行长沙分行签订了《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：贷款金额为10万元，期限为36个月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为7.6%；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人未按时足额还款的即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；借款人应承担贷款人实现债权所需的所有费用支出，包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等费用。上述《个人贷款合同（无担保条款）》签订后，中国光大银行长沙分行依约向孙琪明发放了借款10万元。自2019年9月开始，孙琪明未按照合同约定偿还借款及利息，逾期80日后，大地保险公司按照保单约定于2019年11月21日向中国光大银行股份有限公司长沙分行赔付了保险金70813.53元。代偿后中国光大银行股份有限公司长沙分行出具了《代偿债务与权益转让确认书》。另查明，2018年9月2日至2019年8月31日，被告孙琪明共计向原告支付保费20299.77元。上述事实，有原告当庭陈述，原告提交的《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》以及中国光大银行长沙分行贷款借据、《代偿债务与权益转让确认书》、消费信贷对账单及还银行贷款及缴纳保费明细表等证据证实，以上证据均与原件相符，能够证明原、被告之间合同关系及履行情况，予以采信为定案依据。本院认为：中国光大银行股份有限公司长沙分行与孙琪明签订的《个人贷款合同（无担保条款）》以及大地保险公司与孙琪明签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格履行。大地保险公司代孙琪明清偿了在光大银行股份有限公司长沙分行的借款70813.53元，故其要求孙琪明归还理赔款70813.53元的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。关于违约金，根据原被告双方签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》约定，大地保险公司要求孙琪明自理赔当日开始计算，以理赔金额70813.53为基数，按每日千分之一的标准向孙琪明收取，该违约金的标准过分加重了被告的负担，根据公平原则，本院酌情调整为按年利率按年利率12%的标准计算至实际清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、被告孙琪明在本判决生效之日起五日内向原告中国大地财产保险股份有限公司长沙市湘江支公司支付保险理赔款70813.53元；二、被告孙琪明在本判决生效之日起五日内向原告中国大地财产保险股份有限公司长沙市湘江支公司支付违约金（从2019年11月21日开始计算违约金，以70813.53元为基数，按年利率12%的标准计算至实际清偿之日止）；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司长沙市湘江支公司的其他诉讼请求。本案受理费1840元，因简易程序减半收取920元，由被告孙琪明负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张劲波法官助理罗秋月二〇二〇年九月二十七日书记员  熊 鹏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。