山东省威海市环翠区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1002民初5581号 原告：中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司。 负责人：顾恩谭，总经理。 委托诉讼代理人：刘丹丹，山东泰祥律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邹勇，山东时中律师事务所律师。 被告：刘启鑫。 被告：张春红。 原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司（以下简称人保财险威海公司）与被告刘启鑫、张春红保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。人保财险威海公司之委托诉讼代理人刘丹丹到庭参加诉讼。刘启鑫、张春红经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险威海公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告刘启鑫、张春红共同支付原告保险赔偿款36042.17元、保险费22359.07元及违约金（以58401.24元为基数，自2020年4月8日起至实际支付之日止，按照每日千分之一计算）；2、请求判令被告刘启鑫、张春红共同支付原告律师代理费7300元；3、案件受理费、保全申请费由二被告承担。事实与理由：2018年5月14日，被告刘启鑫在原告处投保《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司威海分行。后被告刘启鑫与中国光大银行股份有限公司威海分行签订了《个人贷款合同》贷款71000元用于消费。贷款发放后，被告刘启鑫未能按约履行还款义务导致保险事故发生，原告按照保险合同向中国光大银行股份有限公司威海分行履行了赔偿责任。后中国光大银行股份有限公司威海分行为原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到原告支付的保险赔偿款并将其对被告追偿的全部权益转让给原告。另查，被告刘启鑫、张春红系夫妻关系且被告张春红签订了《连带还款责任保证承诺书》自愿承担保证责任，故原告有权向二被告追偿，为维护原告自身合法权益，特诉至法院，请求处理。 刘启鑫未到庭答辩，但本院庭前电话通知其开庭时间时，其称现在外地无法到庭，要求缺席判决。 张春红未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年5月14日，刘启鑫以中国光大银行股份有限公司威海分行为被保险人向人保财险威海公司投保个人信用贷款保证保险，保险合同约定，刘启鑫向中国光大银行股份有限公司威海分行贷款71000元，保险金额为78513.48元，保险费共计47354.76元，每月交费1315.41元；在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 同年5月18日，刘启鑫与中国光大银行股份有限公司威海分行签订个人贷款合同一份，贷款合同约定，贷款金额为柒万壹仟元，期限为36个月（自2018年5月18日至2021年5月18日），年利率为6.65%，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其它应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。 同日，张春红向原告出具一份连带还款责任保证承诺书，载明：我自愿为借款人刘启鑫在中国光大银行威海分行贷款7.1万元，承担连带还款责任保证担保。如借款人未按合同约定履行期还款义务，我自愿承担连带还款责任保证，其保证期限为本笔贷款本息全部清偿日止，保证担保范围包括借款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，以上担保责任事项，本人均已明确无异议。 同日，中国光大银行股份有限公司威海分行向刘启鑫发放贷款71000元，但自2020年1月18日起，刘启鑫未再偿还任何借款本息，也未交纳任何保险费。中国光大银行股份有限公司威海分行向人保财险威海公司提出索赔申请，人保财险威海公司于2020年4月8日向中国光大银行股份有限公司威海分行理赔36042.17元，如约承担了保险责任。2020年8月24日，中国光大银行股份有限公司威海分行与人保财险威海公司签订代偿债务与权益转让确认书，中国光大银行股份有限公司威海分行同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保财险威海公司。 另查，人保财险威海公司与山东泰祥律师事务所诉前就本案签订委托代理合同，约定律师费代理费为7300元。原告为保证判决履行申请保全，为此支出保全申请费720元。 本院认为，《中华人民共和国保险法》规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，可以在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利；《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》规定，保险人行使保险代位求偿权依据的基础法律关系既可以是侵权法律关系也可以是合同法律关系。中国光大银行股份有限公司威海分行与刘启鑫之间建立了借款合同法律关系，刘启鑫未按时足额还款构成违约，中国光大银行股份有限公司威海分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求刘启鑫立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其它应付款项，即保险事故发生。 涉案保险系保证保险，保证保险虽然具有保证的属性和特点，但其本质还是分摊意外事故损失的一种合同行为，属于保险业务，应适用保险法特别是财产保险合同的一般规则，包括代位求偿权制度。保证保险的保险标的为贷款人（被保险人）对借款人（投保人）享有的债权，该债权因为借款人的违约行为而遭受损害，保险人向被保险人承担了保险合同约定的保险责任以后，在赔偿金额范围内依法取代了被保险人即贷款人的法律地位，享有贷款合同约定的能够实现该债权的所有请求权。故原告有权要求刘启鑫偿还其垫付的代偿款并支付保险费及违约金，律师代理费、保全申请费系人保财险威海公司的合理性支出，且符合合同约定，本院依法予以支持。 张春红自愿出具连带还款责任保证承诺书，同意就刘启鑫的上述债务承担连带还款责任，故人保财险威海公司有权要求张春红偿还刘启鑫的上述垫付款和保险费、律师代理费、保全申请费、违约金。 综上，人保财险威海公司的各项诉请于法有据，本院予以支持。刘启鑫、张春红经本院传票传唤无正当理由拒不参加诉讼，本院依法缺席判决。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、刘启鑫向中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司支付代偿款36042.17元、保险费22359.07元及违约金（以58401.24元为基数，自2020年4月9日起至实际支付之日止，按照每日千分之一计算）； 二、刘启鑫给付中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司律师代理费7300元、保全申请费720元； 三、张春红对刘启鑫的上述付款义务承担连带还款责任。 上述第一、二项付款义务于本判决生效后十日内履行完毕。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费721元，由二被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。 审判员  肖窈窈 二〇二〇年九月二十八日 书记员  姜小凡