四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0114民初5524号 原告：中国银行股份有限公司新都支行，营业地成都市新都区圣谕亭巷80号。 负责人：徐林虎，行长。 委托诉讼代理人：赵亚渝，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭嘉，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：江波，男，1988年5月1日出生，汉族，住成都市新都区。 被告：卿琼，女，1988年9月1日出生，汉族，住成都市新都区。 原告中国银行股份有限公司新都支行（以下简称中行新都支行）与被告江波、卿琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序于9月1日公开开庭进行了审理。原告中行新都支行的委托诉讼代理人赵亚渝到庭参加诉讼，被告江波、卿琼经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行新都支行向本院提出诉讼请求：1．江波、卿琼归还中行新都支行剩余贷款本金154231.03元及利息、罚息（截至2020年6月30日的利息为1187.92元、罚息为37.02元，利息、罚息计算至贷款清偿之日止）；2．江波、卿琼支付中行新都支行实现债权的律师代理费13991元；3．中行新都支行对江波、卿琼提供的抵押财产（位于新都区的房屋）享有优先受偿权。事实和理由：2016年1月21日，中行新都支行与江波、卿琼签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定江波、卿琼为购买位于新都区的房屋向中行新都支行按揭贷款240000元，并约定了贷款期限、贷款利率、还款方式等内容。合同签订后，中行新都支行依约向江波、卿琼发放了贷款，但江波、卿琼截至2020年6月30日已连续逾期3期。中行新都支行依约宣布了案涉贷款提前到期，但江波、卿琼仍未偿还剩余贷款本金。故中行新都支行诉请判如所请。 江波、卿琼未作答辩。 本院经审理认定事实如下：江波与卿琼系夫妻关系，双方于2010年5月14日登记结婚。2016年1月21日，江波、卿琼作为借款人与中行新都支行作为贷款人签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定了贷款用途（购买位于新都区的房屋）、贷款金额（240000元）、贷款期限（120个月，自贷款人实际放款日起算）、贷款利率（浮动利率，浮动周期12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应期限的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月9日为结息日、10日为付息日和还款日。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%）、还款方式（按月等额本息还款，还款账户为借款人在贷款人处开立的户名为江波，账号后四位为2066的指定还款账户）、违约责任（借款人未按期归还贷款本息的行为构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权）、抵押物（新都区）等合同内容。合同签订后，中行新都支行依约向江波、卿琼指定的账户发放贷款240000元并确定贷款月利率为3.879‰，罚息月利率5.8185‰。2016年10月31日，江波、卿琼与中行新都支行就抵押物（位于新都区的房屋）办理了抵押登记手续。江波、卿琼自2020年4月10日开始未足额归还当期借款本息。中行新都支行于2020年7月7日向江波、卿琼邮寄送达了载明有“截止2020年6月30日，借款人江波、卿琼已逾期3期未按时足额归还贷款，根据合同相关条款约定宣布案涉贷款项下所有剩余本金、利息及罚息全部到期并提前收回。请在2020年7月10日前归还全部剩余贷款本金154231.03元及利息、罚息（截止2020年6月30日的利息为1187.92元、罚息为37.02元，利息及罚息按合同约定计算至付清之日止）”内容的《提前结清贷款通知书》。中行新都支行为追索本案债权与四川明之鉴律师事务所签订《委托代理合同》，约定了律师代理费按诉讼标的9%计算为13991元且中行新都支行已实际支付。中行新都支行当庭陈述案涉贷款当前执行利率为年利率4.9%下浮5%（即年利率4.655%），罚息利率为年利率4.9%上浮50%（即年利率7.35%）。江波、卿琼在法定答辩期间内未提出抗辩及未到庭参加诉讼的行为，视为其对中行新都支行所述本案事实及所举《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、不动产登记证明、逾期未还款查询明细、提前结清贷款通知书及中国邮政回执单、《委托代理合同》、律师费转账凭证及增值税发票等证据放弃答辩和质证的权利，本院对上述证据均予以采信。 本院认为，中行新都支行所举本案证据及庭审查明的事实，足以证实中行新都支行与江波、卿琼之间签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，双方均应依照合同约定履行合同义务，享受合同权利。中行新都支行依约向江波、卿琼发放贷款240000元，但江波、卿琼自2020年4月10日开始未足额偿还当期借款本息且在中行新都支行起诉后至今仍未依约偿还贷款，根据双方所签上述合同就违约责任条款中明确约定有“借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。”的内容且中行新都支行已于2020年7月7日向江波、卿琼宣布了案涉贷款提前到期，故中行新都支行依约有权提前收回对江波、卿琼的案涉贷款。江波、卿琼未依约按期足额偿还贷款的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。中行新都支行诉请江波、卿琼归还剩余贷款本金154231.03元及贷款本金付清之日利息、罚息的主张，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”及第二百零六条“借款人应按照约定的期限返还借款。”的规定，结合江波、卿琼截至本案开庭审理当日未偿还剩余贷款本金154231.03元、利息1187.92元及罚息37.02元的事实，本院对上述诉请支持贷款本金154231.03元及截至2020年6月30日的利息1187.92元、罚息37.02元，对诉请的该日之后的利息、罚息的主张，鉴于中行新都支行已依约宣布案涉贷款提前到期，双方之间的借贷关系已终止且所主张的利息即借款期限内的正常利息已为本院所支持，故本院对2020年7月1日之后至贷款本金付清之日的利息不予支持，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，中行新都支行有权要求江波、卿琼依照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定支付罚息。结合中行新都支行所述案涉贷款经调整后执行年利率4.9%、罚息年利率7.35%的事实，本院对罚息支持以未归还的贷款本金154231.03元为基数，自2020年7月1日起至贷款本金付清之日止，按年利率7.35%计付。对中行新都支行诉请江波、卿琼支付为律师代理费13991元的主张，案涉合同约定有“因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担：律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用等。”的内容且中行新都支行也已实际支付律师代理费13991元的事实，故本院对此诉请予以支持。中行新都支行诉请对江波、卿琼提供的抵押财产（位于新都区房屋）享有优先受偿权的主张，江波、卿琼向中行新都支行贷款时双方所签案涉合同中明确约定了将所购上述按揭房屋作为贷款抵押担保且办理完毕抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，中行新都支行对前述抵押担保房屋的折价、变卖或者拍卖所得价款享有优先受偿权，故本院对上述诉请予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、江波、卿琼于本判决生效之日起7日内偿还中国银行股份有限公司新都支行贷款本金154231.03元及利息、罚息（截至2020年6月30日的利息1187.92元、罚息37.02元。罚息以154231.03元为基数，自2020年7月1日起至贷款本金付清之日止，按年利率7.35%计付）； 二、江波、卿琼于本判决生效之日起7日内支付中国银行股份有限公司新都支行为实现本案债权而支付的律师代理费13991元； 三、中国银行股份有限公司新都支行对江波、卿琼提供的位于新都区房屋的折价、变卖或者拍卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回中国银行股份有限公司新都支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1844元（已减半收取），由江波、卿琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  吴家平 二〇二〇年九月十七日 书记员  马 玲