江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0922民初824号原告：江苏滨海农村商业银行股份有限公司，住所地滨海县东坎镇迎宾中路**。法定代表人:刘荣华，该公司董事长。委托诉讼代理人：雷鸣、赵尚荣，该公司员工。被告：孟廷，男，1988年3月25日出生，汉族，住滨海县。被告：纪娟，女，1987年6月20日出生，汉族，住滨海县。原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告孟廷、纪娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人赵尚荣、被告孟廷到庭参加诉讼，被告纪娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即归还原告贷款本金594052.09元及至2019年3月6日结欠利息35503.16元，合计本息629555.25元，以及自2019年3月7日至履行完毕之日止按合同约定的利息、罚息；2、判令原告对被告所抵押的房地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；3、诉讼费用及实现债权的相关费用由被告承担。庭审中，原告主张诉请第一项时间、金额发生变化：截止2020年7月29日，欠本金594052.09元、利息84898.28元，合计678950.37元，其余不变。事实与理由：因被告孟廷及配偶纪娟购房需要，向原告申请个人二手房按揭抵押业务贷款，经原告审核同意，原、被告于2017年7月25日签定了个人二手房按揭抵押担保借款合同，并依法办理了抵押登记。合同约定：被告以其所有的座落于滨海县住宅用房暂作价人民币80万元的房产作抵押，原告向被告发放不超过人民币60万元的个人二手房按揭抵押业务贷款，合同约定期间从2017年7月25日至2037年7月24日止，还款方式：按月等额本息还款法。根据合同约定，2017年8月2日，被告向原告提请60万元用款申请，还款日期为2037年7月24日，年利率4.9%，原告按约履行放款义务。由于多种因素，被告已经不能正常履行还款义务，经原告多次催要，截止目前，被告累计归还贷款本金5947.91元及利息2761.27元，被告至今尚欠原告贷款本金594052.09元及至2019年3月6日结欠利息35503.16元，合计本息629555.25元，根据借款合同的约定，被告不及时归还贷款的行为已构成违约。综上所述，原、被告签订的个人二手房按揭抵押担保借款合同是双方真实意思表示，并依法办理了抵押登记，属合法有效合同，原告履行了贷款义务，但被告却无视借款合同法律约束力，一直拖欠不还，其行为均已损害了原告的合法权益。据此，特具状起诉，请求人民法院查明事实，依法判准原告上列请求。被告孟廷辩称，原告起诉情况属实。被告纪娟未答辩，亦未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告孟廷与纪娟于2010年9月3日办理结婚登记，于2017年12月15日办理离婚登记。2017年7月25日，被告孟廷、纪娟作为借款人与原告滨海农商行作为贷款人签订编号为苏滨银个楼按抵借字(D2017）第251123号个人二手房按揭抵押担保借款合同，约定因购买滨海县产向贷款人申请个人二手房按揭贷款，贷款人自2017年7月25日起至2037年7月24日止，向借款人发放额度为人民币（大写）陆拾万元整的个人楼宇按揭贷款，分240期归还。合同记载的借款金额、用途、期限、利率与借款借据不一致时，以借款借据记载为准，借款借据作为合同的组成部分具有同等法律效力。借款利率按年利率4.9%执行。还款方式为等额本息还款法。对逾期未交的贷款本息，借款人须在约定的存款账户内存足款项，由贷款人直接扣收。但在存款日到划款日之间，贷款人仍向借款人计收逾期罚息及其复利，逾期利率为合同约定利息上浮50%。借款人在合同期内，未按月偿还借款本息，贷款人将按规定对其逾期本息计收逾期利息和复利。借款人愿以本人有权处分的房产，经评估后价值（大写）捌拾万元，作为向贷款人借款的抵押物，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押房产的净收入为准。当借款人不能依合同约定按期偿还借款时，贷款人有权依照我国法律规定，以抵押房产折价，或者以拍卖、变卖或以其它方式处置抵押房产的价款优先受偿，上述“依合同约定偿还借款”包括贷款人依照合同的约定或国家法律、法规规定宣布合同项下借款提前到期的情形。抵押担保的范围包括贷款的本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师代理费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。借款人连续超过三个月或累计六个月付款期未按时偿还借款本息和相关费用的，贷款人有权宣布合同提前到期，并有权依法处理抵押物，并优先受偿。2017年7月27日，被告孟廷、纪娟将抵押财产即被告孟廷、纪娟所有的位于滨海县产与原告农商行办理了抵押登记手续，抵押债务方式为一般抵押，担保债权数额为600000元，抵押顺位为第一顺位。2017年8月2日，原告农商行向被告孟廷发放借款600000元，借款借据载明：年利率4.9%，借款日期2017年8月2日，到期日期2037年7月24日，结息方式为每月20日结息。款项出借后，被告自2018年6月起陆续出现逾期还款，被告累计偿还借款本息合计28915.65元，其余款项未能偿还。截止2020年7月29日，被告尚欠本金594052.09元，结欠利息84898.28元。2017年10月26日，复旦大学附属中山医院出院记录载明：孟廷入院日期2017年10月21日，出院日期2017年10月26日，入院诊断室间隔缺损，出院诊断室间隔缺损，封堵术后，高脂血症。2017年12月15日，被告孟廷、纪娟签订的离婚协议对男女双方婚后共同财产约定：位于滨海县屋产权归男方所有（此房屋贷款由男方偿还，女方全权委托男方办理此房产一切事宜）；现有一辆力帆牌LE6440B商务车（车牌号为：苏Ｊ×××**）归男方所有（此车贷款由男方偿还）。夫妻关系存续期间除房贷、车贷外其他共同债权债务都由男方享有及偿还。以上事实有个人二手房按揭抵押担保借款合同、借款借据、江苏农信核心业务系统清单、还本明细、还息明细、不动产登记证明、结婚证、离婚协议书、出院记录、居民身份证复印件、谈话笔录及本院的庭审笔录等在卷佐证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，抵押权自登记时设立。本案中，被告孟廷、纪娟因购买住房需要向原告农商行借款，并与原告农商行签订了个人二手房按揭抵押担保借款合同，原告农商行与被告孟廷、纪娟之间的借款关系成立，原告农商行提供还本息明细显示被告自2018年6月起陆续出现逾期还款，本院认为原告农商行于2020年3月10日提起诉讼，该主张权利之日应视为合同提前到期日。故对原告农商行要求被告孟廷、纪娟承担还款责任的诉讼请求，符合合同约定，也不违反法律规定，本院予以支持。为担保债务的履行，被告孟廷、纪娟自愿将位于滨海县产抵押给原告农商行，并办理了抵押登记手续，抵押权已经设立，故对原告农商行要求对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告孟廷、纪娟签订的离婚协议中关于对该笔债务的还款约定，不能对抗第三人。被告纪娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告孟廷、纪娟于本判决发生法律效力之日起十五日内归还原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司借款本金594052.09元及利息（截止2020年7月29日结欠利息84898.28元，自2020年7月30日至履行完毕之日止按年利率7.35%计算）；二、原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司对被告孟廷、纪娟所抵押的位于滨海县产在抵押权设立范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10096元，由被告孟廷、纪娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉费10096元（户名：江苏省盐城市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司盐城世纪大道支行，帐号：52×××89）。审 判 长 陆  林人民陪审员 曹 开 美人民陪审员 张 中 华二〇二〇年九月二日法官 助理 李  艳书 记 员 卢琦雅舒附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。