四川省犍为县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1123民初678号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：杨红玉，四川法隆律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：王诺寒，四川法隆律师事务所律师。 被告：魏堂荣，女，生于1974年3月26日，汉族，居民，住四川省犍为县。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告魏堂荣保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，因被告魏堂荣下落不明，本案于2020年5月20日裁定转为普通程序审理，本院依法组成合议庭于2020年9月2日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的特别授权委托诉讼代理人杨红玉到庭参加了诉讼，被告魏堂荣经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付尚欠的保险费3,398.59元；2.判令被告向原告偿还保险理赔款44,892.8元；3.判令被告以44,892.8元为基数，自2015年6月1日起至被告清偿完所有债务时止按年利率24%向原告支付违约金（自2015年6月1日起暂计算至2019年9月30日的违约金为46,689元）；4.本案受理费、保全费等诉讼费用由被告承担。在审理过程中，原告变更诉讼请求1为判令被告向原告支付尚欠的保险费3,363.76元；4.本案受理费、公告费由被告承担。明确诉讼请求3为判令被告以44,892.8元为基数，自2015年6月1日起至被告清偿完所有债务时止按年利率24%向原告支付违约金。事实和理由：2014年9月12日，被告魏堂荣与中国农业银行股份有限公司乐山直属支行签订了《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，约定由中国农业银行股份有限公司乐山直属支行向其提供借款5万元用于个人综合消费，贷款期限为36个月，贷款利率按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，贷款按等额本息还款等分36次偿还。为保证借款合同的履行，被告魏堂荣向原告投保了平安个人贷款保证保险。原告出具了投保人魏堂荣，被保险人为中国农业银行股份有限公司乐山直属支行的《平安个人贷款保证保险保险单》，为被告全款借款本息承担保证保险责任。《平安个人贷款保证保险保险单》载明每月保险费金额为950元，保险单特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”现被保险人已依约向被告发放了5万元贷款，而被告魏堂荣未依约向被保险人偿还本息超过80天，保险人已依据保险合同的约定向被保险人理赔44,892.8元，被保险人向原告出具了《保险赔款确认书》，但原告仅要求被告按应付全部款项按年利率24%计算违约金，直至被告还清全部款项为止。随原告诉至法院，请求判决如诉。 被告魏堂荣未作答辩，也未提交证据。 根据当事人陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月12日，被告魏堂荣与中国农业银行股份有限公司乐山直属支行签订了《个人担保借款合同》，约定由中国农业银行股份有限公司乐山直属支行向其提供借款50,000元用于个人综合消费，贷款期限为36个月，贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%，还款方式为按等额本息还款法。同日，中国农业银行股份有限公司乐山直属支行将借款本金50,000元支付至魏堂荣指定账户。 2014年9月11日，被告魏堂荣向原告投保了平安个人贷款保证保险保险单（保单号100150014000096）。该保险单约定：原告为被告在中国农业银行股份有限公司乐山直属支行的借款提供保证保险；投保人为被告，被保险人为中国农业银行股份有限公司乐山直属支行；保险金额为59,450元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保险费率为1.9%，每月保险费金额950元，每月交付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。 2015年6月1日，中国农业银行股份有限公司乐山直属支行出具了《保险赔款确认书》，确认中国农业银行股份有限公司乐山直属支行于2015年6月1日收到原告代被告支付代偿款44,892.8元。 原告在庭审中陈述，被告自2015年3月12日起未支付保费，尚欠2015年3月12日至2015年6月1日的保费为3,363.76元。 认定上述事实，有原告营业执照及法定代表人身份证明和身份证复印件、被告身份证复印件、《个人担保借款合同》复印件、借款凭证复印件、《平安个人贷款保证保险保险单》复印件、《保险赔款确认书》复印件以及原告的特别授权委托诉讼代理人在庭审中的陈述等为据。 本院认为,原、被告之间的保证保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应当按照约定履行合同义务。被告在贷款期限内未按约定偿还借款本息，原告依保险合同约定向被保险人中国农业银行股份有限公司乐山直属支行代偿借款本息共计44,892.8元。根据双方保险合同关于“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人支付全部理赔款项和未付保费……”的约定，被告魏堂荣应当向原告支付理赔款及未付保费。故原告请求被告支付代偿款44,892.8元和保费3,363.76元的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 原告代被告偿还了贷款本息，被告未按约支付原告理赔款，被告构成违约。但原告与被告约定“投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”，即以所欠理赔款为基数，按日利率1‰的标准，双方约定的违约金标准过高，原告自愿将违约金调整为年利率24%，故本院确认被告应当向原告支付以理赔款为基数，从2015年6月1日起按年利率24%向原告支付违约金至理赔款付清之日止。在审理过程中，本院对被告魏堂荣公告送达了开庭传票，魏堂荣未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃当事人的诉讼权利，应自行承担本次诉讼的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告魏堂荣在本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费3,363.76元； 二、被告魏堂荣在本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款44,892.8元及违约金（违约金以尚欠理赔款44,892.8元为基数，从2015年6月1日起按年利率24%计算至理赔款付清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2,174元，公告费600元（原告已垫付），由被告魏堂荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  王 静 人民陪审员  肖礼菊 人民陪审员  邱发明 二〇二〇年九月二日 书 记 员  曾杨婕 附：本判决书所适用的法律条文。 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十三条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。 第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 2、《中华人民共和国保险法》 第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。