甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2018）甘0102民初11677号原告：中信银行股份有限公司兰州分行，住所地兰州市城关区民主西路**。负责人：曲嵩，该分行行长。委托诉讼代理人：吴婷，甘肃中天律师事务所律师。被告:王富景，男，1987年8月29日出生，汉族，住甘肃省景泰县。被告：郑乐侠，女，1989年1月10日出生，汉族，住甘肃省景泰县。被告：兰州华之杰汽车销售有限公司，住所地兰州市七里河区西津西路大滩村**。法定代表人：孔令正，该公司经理。原告中信银行股份有限公司兰州分行与被告王富景、郑乐侠、兰州华之杰汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案,本院于2018年12月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司兰州分行委托诉讼代理人吴婷到庭参加诉讼，被告王富景、郑乐侠、兰州华之杰汽车销售有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案按被告王富景、郑乐侠、兰州华之杰汽车销售有限公司缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告王富景、郑乐侠归还借款204194.59元、利息5813.29元、罚息39258.26元、复利5208.54元，截止2018年11月23日，2018年11月24日至实际清偿日的利息，按借款合同约定支付；2、承担律师费2000元，财产保全费;3、被告郑乐侠、兰州华之杰汽车销售有限公司对上述诉讼请求承担连带清偿责任；4、对被告王富景、郑乐侠名下抵押物拍卖、变卖、转让价值享有优先受偿权；5、由被告王富景、郑乐侠、兰州华之杰汽车销售有限公司承担相关费用。事实和理由：2014年5月27日,其行与被告王富景签订中信银行个人购车借款合同，被告王富景向其借款620000元购买被告兰州华之杰汽车销售有限公司销售的家用汽车，按月等额本金还款，每月15日还款，还款总期数为36期，逾期罚息利率为合同利率的150%,并承担其行为实现债权发生的包括但不限于律师费、财产保全费等费用。被告郑乐侠出具共同还款承诺书，承诺与被告王富景共同归还上述贷款本息。担保方式为汽车抵押加法人担保，被告郑乐侠出具抵押物共有人承诺，承诺与被告王富景共同用所购汽车为借款提供抵押担保。被告兰州华之杰汽车销售有限公司为借款承担连带保证责任，保证期限两年。2014年5月27日，其行将贷款打入约定账户，履行了向被告王富景支付贷款的义务。借期届满，被告王富景未还款付息。被告王富景未提交书面答辩状及反驳证据。被告郑乐侠未提交书面答辩状及反驳证据。被告兰州华之杰汽车销售有限公司未提交书面答辩状及反驳证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。事实认定的意见和理由:2013年4月23日，被告王富景向原告出具个人贷款划款授权书，委托原告将借款一次性全额转入被告兰州华之杰汽车销售有限公司在原告处开立的账号为7461********的结算账户。并授权原告根据借款合同约定每月从其在原告处开立的7461910192000079028账号中直接扣划月供金额、逾期罚息、复息、滞纳金等。同日，被告郑乐侠给原告出具主要内容为“借款人王富景因购车向原告申请贷款620000元整，本人愿意与借款人共同归还上述贷款本息……承诺人在此承诺：放弃一切针对原告的旨在灭除、抵消、减少债权的抗辩权”的共同还款承诺书。其后，被告王富景与被告兰州华之杰汽车销售有限公司签订汽车购销合同，向被告兰州华之杰汽车销售有限公司购买揽胜极光汽车，合同总金额899800元，交货时间2014年5月10日，贷款金额620000元。2014年4月25日，被告兰州华之杰汽车销售有限公司向被告王富景出具收到被告王富景首付款279800元收据。2014年5月27日,原告与被告王富景、被告兰州华之杰汽车销售有限公司签订中信银行个人购车借款合同、个人汽车借款合同补充协议,借款合同载明:被告王富景向原告借款620000元,用于购买家用汽车,支付对象为经销商,利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础,遇基准利率调整,利率从首次利率调整日后每12个月调整一次利率,利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日,调整当月没有首次利率调整日对应日的,则调整当月最后一日为利率调整日,调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率；还款日为每月15日，还款总期数为36期；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；贷款的担保方式为车辆抵押加法人担保；被告兰州华之杰汽车销售有限公司为被告王富景的借款予以保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起，至本合同项下债务履行期限届满之日起两年。个人汽车借款合同补充协议载明：贷款申请获得原告审查批准后，被告王富景保证将贷款用于购买汽车，并将所购汽车抵押予原告，作为被告王富景偿还借款合同项下贷款的担保；被告应当配合原告办理以原告为抵押权人的所购车辆抵押登记手续；如被告王富景违约，原告有权终止借款合同，提前收回已发放的贷款。同日，受被告王富景委托，原告向被告兰州华之杰汽车销售有限公司7461××××6942账号转账支付借款620000元。借款合同履行中，2014年6月15日至2016年7月15日，被告王富景先后26次归还借款计415805.41元，付息计72879.96元。截止2018年11月23日，被告王富景尚欠借款204194.59元，利息50280.09元。另查，被告王富景与被告郑乐侠系夫妻关系。本院认为，原告与被告王富景、被告兰州华之杰汽车销售有限公司签订的中信银行个人购车借款合同、个人汽车借款合同补充协议,系双方当事人之真实意思表示,具有法律约束力,为当事人权利、义务之载体。根据事实主张者尽举证责任之原则，基于原告已举证证明其行已按约履行了向被告王富景全额支付贷款的义务,被告王富景未按约履行还款义务,已构成违约,故原告有权依借款合同约定要求被告王富景归还贷款本金余额、支付利息、逾期利息。被告郑乐侠作为被告王富景的配偶,就案涉被告王富景借款向原告出具共同还款承诺书、抵押物共有人承诺，且借款系发生在被告王富景与被告郑乐侠婚姻关系存续期间,应视为夫妻共同债务。故原告要求郑乐侠承担共同还款责任,合法有据,应予支持。民事法律行为是以意思表示为核心的行为。基于原告与被告王富景、兰州华之杰汽车销售有限公司所签中信银行个人购车借款合同及附件抵押物清单中欠缺抵押物名称、数量、质量、所有权权属或者使用权权属法律事实的存在，不能证明原告与被告王富景间就案涉贷款抵押物达成了一致意思表示即合意,原告亦未举证证明嗣后其与被告王富景间就案涉抵押物的名称、数量、质量、所有权权属或者使用权权属达成合意，在抵押合同中予以补正,且被告王富景未到庭，无法查明相关案涉抵押物的名称、数量、质量、所有权权属或者使用权权属，基于案涉抵押合同欠缺必要条款法律事实的存在,应确认抵押权未设立。故原告关于要求对被告王富景、郑乐侠名下抵押物拍卖、变卖、转让价值享有优先受偿权的诉讼请求无事实依据,本院不予支持。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。在保证期间内，原告有权要求被告兰州华之杰汽车销售有限公司对案涉被告王富景借款本息承担保证责任。原告主张的律师费,系原告为实现其债权而发生的相关费用,对该项费用原告与被告王富景在个人汽车消费贷款借款合同中已作明确约定,但原告未提交其行已实际支付了该项费用的凭证,故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。被告王富景、郑乐侠、兰州华之杰汽车销售有限公司未到庭，视为放弃质证的权利。综上所述,根据中信银行个人购车借款合同的约定，原告有权要求被告王富景、郑乐侠清偿余欠借款本息，被告兰州华之杰汽车销售有限公司对案涉借款本息承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条第一款、第二百零六条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第三十九条第（三）项、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释(二)》第二十四条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告王富景、郑乐侠应于本判决生效后十日内归还原告中信银行股份有限公司兰州分行借款204194.59元、利息50280.09元（截止2018年11月23日），2018年11月24日至实际清偿日的利息，按借款合同约定支付；二、被告兰州华之杰汽车销售有限公司对被告王富景上述借款本息承担连带清偿责任，被告兰州华之杰汽车销售有限公司在承担保证责任后，有权向被告王富景追偿；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5147元，被告王富景负担5117元，原告负担30元。保全费1802元，由被告王富景负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  陈 晖人民陪审员  裴新燕人民陪审员  施艳卫二〇二〇年九月二十七日书 记 员  王琬婧