山东省日照经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1191民初1499号原告：中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司，住所地日照市黄海二路**，统一社会信用代码91371102X13592156F。负责人：高仁强，总经理。委托诉讼代理人：孙传亮，男，公司工作人员。被告：崔涛，男，1971年5月16日出生，汉族，住日照市。被告：尹世运，男，1969年5月12日出生，汉族，住日照市开发区。原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司（以下简称“人保日照公司”）与被告崔涛、尹世运保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案受理，依法适用简易程序，于2020年9月9日公开开庭进行审理。原告人保日照公司的委托诉讼代理人孙传亮，被告崔涛、尹世运到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保日照公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告归还垫付银行贷款及利息94211.93元；二、依法判决至理赔保险合同终止之日保费6282元；三、判令被告自保证保险合同终止之日起按年利率24%支付违约金至履行之日；四、诉讼保全费均由被告承担。事实与理由：2019年6月11日，被告向原告投保了个人贷款保证保险，从银行获取信用贷款100000元。因被告逾期至今未归还，故银行于2020年1月13日，向原告提出索赔申请并从原告保证金账户中扣取未还本息94211.93元作为保证保险的理赔款，归还被告尚未归还的借款本息。自逾期至理赔之日被告尚存在6282元保费未支付。被告尹世运为被告崔涛的借款签定了共同还款承诺书，根据法律规定应承担借款合同及保证保险合同的连带责任。被告崔涛辩称，原告起诉属实，贷款确实存在。被告尹世运辩称，签字时不知情，以为是办保险，没有告知是办贷款。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月11日，被告崔涛向原告人保日照公司申请投保个人信用贷款保证保险，并在保险公司出具的投保单“投保人”处签名；该投保单中记载了崔涛的身份、职业、收入、亲属关系等基本信息及其申请贷款的信息，同时选择争议处理方式为诉讼。2019年6月24日，人保日照公司出具《个人信用贷款保证保险保险单》（编号PBBR201937110000000522），正面载明：投保人崔涛，被保险人中国农业银行股份有限公司日照分行（下文简称“农行日照分行”），贷款金额10000元，保险费61684.2元，保险金额110193.09元，赔偿等待期80天，费率1.5550%，绝对免赔率0%，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费1713.45元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；投保单反面附特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金。该保险单正反两面均有人保日照公司盖章、崔涛签字及按捺指印。2019年6月25日，被告崔涛与农行日照分行签订《个人担保借款合同》（编号37020120190108397）及借款凭证，约定：借款人崔涛，借款金额为人民币10000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，即自2019年6月25日起至2022年6月24日止；贷款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%，本合同项下首期执行贷款年利率6.4125%；贷款发放方式为自主支付，支付至借款人开立的结算账户，账号为62×××70；还款方式为分期还款，以月为周期，在借款发放日对应日即20日等额本息还款，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权自逾期之日对逾期贷款计收罚息至本息清偿为止，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%即9.61875%。同日，农行日照分行向崔涛放款10000元。2019年6月25日，被告尹世运向原告人保日照公司出具《共同还款承诺书》，填写相关身份信息，对于被告崔涛（借款人）签订的保险单（编号PBBR201937110000000522），尹世运承诺自愿与投保人崔涛共同承担还款责任，若投保人未按合同履行还款义务，导致人保日照公司保险理赔，本人自愿按照未付保险费、理赔款项、理赔及催收产生的其他费用的顺序向保险人支付全部款项，并承担自代垫付之日起至付清之日止的滞纳金（自理赔当日开始，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%计算）。该还款承诺书下方“承诺人”处有尹世运签字并按捺指印。根据贷款交易明细显示，被告崔涛自2019年8月起出现逾期还款情况，截至2020年1月13日已累计逾期五次。2020年3月3日，农行日照分行出具《证明》及《代偿债务与权益转让确认书》，载明：我行已于2020年1月13日收到人保日照公司从总公司保证金账户自动扣除的借款人崔涛（37020120190108397贷款合同、PBBR201937110000000522保险单）项下全部欠款94211.93元，欠款本息已全部赔付结清，本行同意接受上述赔款，并同意将对借款人/投保人追偿的全部权益转让给中国人民财产保险股份有限公司。经原告人保日照公司自认，被告崔涛足额支付保费至2019年8月，剩余保费未支付。本院认为，被告崔涛与原告人保日照公司签订的个人信用贷款保证保险保险单及其与农行日照分行签订的个人担保借款合同等，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。崔涛从农行日照分行处借款10000元后拖欠贷款本息共计94211.93元未予偿还，人保日照公司作为保险人，代崔涛向农行日照分行偿还上述贷款本息后，崔涛应当按约向人保日照公司归还由人保日照公司代为垫付的贷款本息。现人保日照公司自2020年1月13日代崔涛向农行日照分行偿还贷款本金及利息94211.93元，人保日照公司主张崔涛向其偿付该款项，本院予以支持。崔涛未按约向人保日照公司缴纳保费，应承担向人保日照公司支付拖欠保费的义务。截至代为还款日，崔涛尚有1713.45×（4+21/30）=8053.22元的保费未缴纳，人保日照公司主张6282元，本院予以支持。诉讼中，原告主张按照年利率15.4%计算违约金，不违反法律规定及合同约定，本院予以支持。尹世运作为连带共同债务人，应对上述合同中崔涛的还款责任承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告崔涛于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司偿还理赔款94211.93元。二、被告崔涛于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司支付保险费6282元。三、被告崔涛于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司支付违约金（以100493.93元为基数，按照年利率15.4%，自2020年1月13日起计算至实际付清之日）。四、被告尹世运对被告崔涛上述第一、二、三项判决中所涉及的债务承担连带清偿责任，被告尹世运承担保证责任后，有权向被告崔涛追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1155元（已减半），由被告崔涛、尹世运负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  宗卓英二〇二〇年九月十七日书记员  刘 洋