广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1971民初4224号原告:平安银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市南城街道新城社区*************酒店首层108号、14-15层、负一层001号、2栋办公2201、2202号，统一社会信用代码：914**********711XM。负责人：于洋，该银行行长。委托诉讼代理人：刘李，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈芷晴，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。被告：杨健，男，1970年6月18日出生，汉族，住广东省东莞市万江区新城理想0769家园******202，公民身份号码：432************012。被告：高淑红，女，1978年6月13日出生，汉族，，住广东省东莞市万江区新城理想0769家园******202公民身份号码：430************125。原告平安银行股份有限公司东莞分行诉被告杨健、高淑红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案受理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司东莞分行的委托诉讼代理人刘李到庭参加诉讼，被告杨健、高淑红无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司东莞分行向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还贷款本金652017.64元及利息、复利、罚息【暂计至2019年12月18日，利息（含罚息）为18132.32元，复利为371.06元；后续利息（含罚息）及复利均按照《贷款合同》、《出账凭证》计算至案涉贷款本息实际清偿之日止】。2、本案的诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2017年12月27日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》（合同编号：平银（东莞分行）贷字（2017）第CT002************928号），约定：原告向被告提供贷款，贷款金额、贷款期限、贷款利率、支付方式、贷款用途、还款方式等均在原告审查过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。《个人信用贷款合同》同时约定：若被告出现欠息、逾期还款、或未按照合同约定用途使用资金等违约行为，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部本金、利息等，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金。费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、保全费、公证费、差旅费等所有费用。被告高淑红于同日签署《保证担保合同》，承诺其作为该借款的担保人，承担连带担保责任。合同签订后，原告依据被告的申请和合同的约定向被告发放了贷款，贷款利率为年利率10.83%，还款方式为等额还款。但被告并未依约还款，截止至2019年12月18日，被告共欠原告本金652017.64元，原告认为，被告的逾期还款行为已经构成违约，原告有权根据合同约定要求被告一次性清偿所有贷款本金、利息（含罚息）、复利及原告为维权所支付的一切费用。为此，原告特具此状，呈诉法院，望判如所请。维护原告合法的权益。被告杨健、高淑红没有提交答辩状及证据材料。经审理查明，原告提供身份认证结果、平安银行新云贷面谈面签声明及贷款用途声明、付款授权书、小企业授信业务出账确认书、受托支付账户（附表）、送达地址确认书、信用贷款合同、保证担保合同、个人贷款业务客户还款明细、个人贷款业务贷款账户对账单，主张被告杨健于2017年12月27日以经营周转为由向原告申请贷款900000元，被告高淑红对该笔贷款提供担保。2017年12月27日，原告（乙方）与被告杨健（甲方）签订《信用贷款合同》（合同编号：平银（东莞分行）贷字（2017）第CT002************928号）。该合同普遍性条款7.2（7）规定：贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。甲方未按约定用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方有权对挪用部分的贷款金额按照本合同约定的利率加100%计收罚息。该《信用贷款合同》甲方处有“杨健”字样的签名及捺印。同日，原告（乙方）与被告高淑红（甲方）签订《保证担保合同》，同意对案涉债务提供连带责任保证担保。合同签订后，原告于2018年1月3日向被告杨健发放了贷款，金额为人民币900000元，到期日为2023年1月2日，贷款利率均为年利率10.83%，贷款用途为经营周转，还款方式为等额还款。庭审中，原告提供个人贷款业务客户还款明细、个人贷款业务贷款账户对账单，主张被告杨健截至起诉之日，被告尚欠原告贷款本金人民币652017.64元、利息（含罚息）人民币18132.32元、复利人民币371.06元。原告平安银行股份有限公司东莞分行于2020年2月26日向本院申请财产保全，本院根据原告平安银行股份有限公司东莞分行的申请，依法作出（2020）粤1971民初4224号民事裁定书，裁定冻结被申请人杨健、高淑红670521.02元的银行存款或查封、扣押其相应价值的其他财产。以上事实，有原告平安银行股份有限公司东莞分行提供的身份认证结果、平安银行新云贷面谈面签声明及贷款用途声明、付款授权书、小企业授信业务出账确认书、受托支付账户（附表）、送达地址确认书、信用贷款合同、保证担保合同、个人贷款业务客户还款明细、个人贷款业务贷款账户对账单以及本案庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告杨健、高淑红经合法传唤拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，由此产生的法律后果应由被告杨健自行承担。原告与被告签订的《信用贷款合同》，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方应切实履行。原告依约向被告发放了贷款人民币900000元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。对于是否已归还贷款本息问题，应由被告进行举证，否则，被告应承担举证不能的不利后果。由于被告没有举证证明其已向原告足额归还了款项，故原告要求被告归还借款贷款本金人民币652017.64元、利息（含罚息）人民币18132.32元、复利人民币371.06元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。至于原告所主张的后续利息、罚息和复利，因原告所主张的利息（按固定年利率10.83%）、罚息（前述贷款利率上浮50%，即按固定年利率16.245%）、复利并没有违反法律强制性规定，故本院予以支持。至于被告高淑红的担保问题，因原告与被告高淑红签订的《保证担保合同》合法有效，被告高淑红应按《保证担保合同》的约定对被告杨健的债务承担连带清偿责任。故原告请求被告高淑红对被告杨健的债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨健在本判决发生法律效力之日起五日内向原告平安银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金652017.64元及利息、复利、罚息【暂计至2019年12月16日，利息（含罚息）为18132.32元、复利为371.06元，后续利息（含罚息）及复利均按照《信用贷款合同》计算至案涉贷款本息实际清偿之日止】；二、被告高淑红对被告杨健的上述债务承担连带清偿责任；被告高淑红承担保证责任后，有权向被告杨健追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10505.21元，保全费3872.61元，合计14377.82元(该款原告平安银行股份有限公司东莞分行已预交），由被告杨健、高淑红承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  陈志彪人民陪审员  潘紧伟人民陪审员  姚锦仲二〇二〇年八月五日书 记 员  伍冬红附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。