湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初3062号原告：中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司，住所地湖南省常德市武陵区丹阳街道办事处光荣路社区青年路345号。负责人：宋维君。委托诉讼代理人：燕旺利，湖南金州（常德）律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：文建，湖南金州（常德）律师事务所律师，一般授权代理。被告：李云凯，男，1978年10月4日出生，汉族，户籍地常德市武陵区。原告中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司与被告李云凯保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司的委托诉讼代理人燕旺利到庭参加诉讼。被告李云凯经本院邮寄送达传票（按约定司法送达地址），未到庭参加诉讼。本案一审现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告李云凯向原告归还个人信用贷款保证保险理赔款44061.67元；2.判令被告李云凯向原告支付保险理赔日之前应交的保险费4150.52元；3.判令被告李云凯以上述两项金额合计合计48212.19元为基数，自2020年4月25日起按年利率24%的标准向原告支付违约金直至清偿之日止；4.判令被告承担案件受理费以及可能发生的保全费、保全担保费等实现债权的全部合理费用。李云凯未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经审理查明，本院认定事实如下：2018年10月29日，李云凯填写中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单。2018年10月29日，中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司出具个人信用贷款保证保险保险单，该保险单显示：投保人为李云凯，被保险人为中国农业银行股份有限公司常德城东分理处。贷款情况为贷款金额68000元。保险费40750.56元、保险金额为75461.28元、赔偿等待期80天、保险缴纳方式为每月按时缴纳、缴费日期银行缴款之日、每月保险费1131.96元。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单还特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年11月5日，李云凯与中国农业银行股份有限公司常德武陵支行签订《个人担保借款合同》，该合同约定：借款金额68000元整，借款期限36个月，借款利率按浮动利率执行。还款方式为等额本息分期还款，以每一个月为一个周期还款。同日，中国农业银行股份有限公司常德武陵支行将68000元贷款转入李云凯尾号为6230****2001****074的账户。李云凯获得贷款后，于2018年12月-2020年3月期间共还款14期，支付了14期的保险费，李云凯2020年1月、2月未还款、3月还款之后再未按约还款。2020年4月25日中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司向中国农业银行股份有限公司常德常德武陵支行支付了理赔款合计44061.67元。中国农业银行股份有限公司常德武陵支行出具了《代偿债务确认书》。李云凯还欠中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司保险费4150.52元【（2020年2月5日、3月5日、4月5日计1131.96×3个月）＋4月6日至4月25日共20天（1131.96÷30天×20天）】。2020年8月6日，中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司遂诉至本院，要求判如所请。以上事实，有李云凯身份证、《个人担保借款合同》、贷款合约基本信息业务凭证、贷款发放通知单、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单（投保单、投保人声明/承诺函）、中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书、个人信用贷款保证保险（多年期）条款、《代偿债务确认书》、中国农业银行贷款还款流水、人保助贷还款费用预算表等证据复印件在卷佐证。本院认为：李云凯向中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司投保个人信用贷款保证保险，中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。李云凯与中国农业银行股份有限公司常德武陵支行签订《个人担保借款合同》，在中国农业银行股份有限公司常德城东分理处依约发放贷款后，在借款期内未能按期足额偿还借款本息，超过赔款等待期80天，保证保险合同约定的保险事故发生后，根据保证保险合同的约定，中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司向被保险人中国农业银行股份有限公司常德武陵支行支付了赔款44061.67元。故中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司有权向李云凯追回该笔款项和所欠的保险费。关于违约金。按照保单约定，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司表示愿意将违约金的标准调低为以尚欠全部款项为基数，按年利率24%的标准计付违约金，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（四）》第十一条、第十二条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、李云凯于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司支付保险赔款44061.67元和未付保费4150.52元，合计48212.19元；二、李云凯于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司支付违约金（以48212.19元为基数，自2020年4月25日起至清偿之日止，按年利率24%计付）；三、驳回中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费539元（已减半收取），由李云凯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  蔡雨静二〇二〇年九月八日法官助理陈浩书记员龚金霞附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（四）》第十一条被保险人因故意或者重大过失未履行保险法第六十三条规定的义务，致使保险人未能行使或者未能全部行使代位请求赔偿的权利，保险人主张在其损失范围内扣减或者返还相应保险金的，人民法院应予支持。第十二条保险人以造成保险事故的第三者为被告提起代位求偿权之诉的，以被保险人与第三者之间的法律关系确定管辖法院。第十三条保险人提起代位求偿权之诉时，被保险人已经向第三者提起诉讼的，人民法院可以依法合并审理。保险人行使代位求偿权时，被保险人已经向第三者提起诉讼，保险人向受理该案的人民法院申请变更当事人，代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，被保险人同意的，人民法院应予准许；被保险人不同意的，保险人可以作为共同原告参加诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。