江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初3989号 原告：中国光大银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市西湖区广场南路**，统一社会信用代码：91360100550897916C。 负责人：章国华，该分行行长。 委托代理人：但鑫，男，该分行职员。 委托代理人：杨颖钦，男，该分行职员。 被告：袁春生，男，汉族，1973年5月23日生，住江西省九江市德安县。 被告：王晓霞，女，汉族，1983年11月9日生，住北京市顺义区。 原告中国光大银行股份有限公司南昌分行（以下简称“光大银行南昌分行”）诉被告袁春生、王晓霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行南昌分行的委托代理人但鑫、杨颖钦到庭参加诉讼。被告袁春生、王晓霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告光大银行南昌分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的编号为50081716000045的《个人贷款合同》；2、判令二被告立即向原告清偿借款本金297500元，并按合同约定支付相应利息罚息，直至还清全部款项之日止（暂计至2020年5月26日，利息罚息复利合计4491.65元）；3、判令原告对拍卖、变卖二被告所有的位于南昌市红谷滩新区的房产，原告对所得价款享有优先受偿权；4、判令被告承担原告为实现债权所产生的邮寄送达费、公告费、律师费等各相关费用；5、本案诉讼费、保全费由二被告承担。 事实和理由：2017年3月6日，二被告与原告签订编号50081716000045的《个人贷款合同》合同约定：贷款金额42万元，被告二人以其名下位于南昌市红谷滩新区的房产为被告在《个人贷款合同》项下全部债务提供抵押，并办理房产的抵押登记手续。贷款期限自2017年3月6日至2027年3月6日，贷款年利率为5.39%。如借款人未按合同约定期限归还贷款本金，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。2017年3月6日原告依约向被告发放贷款人民币42万元。2019年12月20日，被告未按约归还贷款，经原告多次催收，被告二人以各种理由推诿，拒不按期归还贷款本金及利息。 原告光大银行南昌分行向本院提供如下证据： 原代：证据一、营业执照、负责人身份信息、被告的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件一份，证明原、被告的主体诉讼资格适格。 证据二、编号50081716000045的《个人贷款合同》一份；抵押物他项权证一份，证明1、两被告向原告申请贷款42万元，贷款期限自2017年3月6日至2027年3月6日，贷款年利率为5.39%。罚息利率在贷款执行利率基础上上浮50%。2、两被告以其二人名下位于南昌市红谷滩新区的房产为前述42万元贷款提供抵押担保责任，并已办妥房产抵押登记手续。 证据三、《贷款借据》、《个人贷款划款凭证》及被告尚欠原告款项的本息清单及还款明细一份，证明1、原告2017年3月6日向被告发放42万元的贷款；2、被告未按时归还本息，被告从2019年12月20日开始连续逾期，以及截止2020年8月18日的逾期本金和利息罚息复利金额。 被告袁春生、王晓霞未到庭答辩亦未提交证据。 本院经审理查明，2017年3月6日，原告光大银行南昌分行（贷款人）与被告袁春生（借款人）、王晓霞（抵押物共有人）签订了编号为50081716000045的《个人贷款合同》（抵押、保证），约定：1、贷款人同意向借款人发放商业用房贷款，用途为购买商用房，借款金额为420000元整；2、借款期限为120个月，即从2017年3月6日起至2027年3月6日；3、贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准4.9%上浮10%执行，首期执行贷款年利率为5.39%；4、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。5、抵押人自愿将其名下位于南昌市红谷滩新区的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项。抵押担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。6、还款方式为等本金还款，分120期偿还。7、借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。 2017年3月6日，原告光大银行南昌分行向被告袁春生发放了420000元贷款并出具借款凭证，载明首期执行贷款年利率为5.39%，贷款期限自2017年3月6日至2027年3月6日。 被告袁春生、王晓霞自2019年12月起连续逾期归还借款本息，已构成违约。截至2020年8月18日，被告袁春生、王晓霞尚欠原告光大银行南昌分行本金285147.04元，利息（含罚息、复利）2540.95元，共计287687.99元。原告经多次催收未果，为维护自身合法权益，特诉至本院，请求依法判决。庭审中，因被告袁春生、王晓霞未到庭，本院未组织调解。 另查明，被告袁春生与王晓霞在借款时系夫妻关系。2019年5月14日和5月19日，原、被告就抵押的三套房产办理了抵押登记。 上述事实，有原告当庭陈述，庭审笔录，原告提供的证据所证实。 本院认为，原、被告签订的《个人贷款合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。根据双方合同约定，借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），原告据此要求解除与被告签订的《个人贷款合同》，本院予以支持。被告袁春生向原告光大银行南昌分行借款后，自2019年12月起连续逾期还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告归还剩余全部借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。2020年8月18日，被告尚欠原告光大银行南昌分行本金285147.04元，利息（含罚息、复利）2540.95元，共计287687.99元，本院予以确认。本案借款是形成于被告袁春生、王晓霞婚姻存续期间，且借款用途为购买商用房，被告王晓霞亦在抵押物共有人处签字认可，理应知晓该笔借款，故上述债务属夫妻共同债务，应由被告袁春生、王晓霞共同偿还。被告袁春生、王晓霞以其名下所有的位于南昌市红谷滩新区的房产提供抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。被告袁春生、王晓霞经本院传票传唤，拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第（四）项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国光大银行股份有限公司南昌分行与被告袁春生、王晓霞签订的编号为50081716000045的《个人贷款合同》。 二、被告袁春生、王晓霞于本判决生效之日起十日内归还原告中国光大银行股份有限公司南昌分行借款本金285147.04元及利息、罚息、复利（截至2020年8月18日利息罚息、复利为2540.95元，自2020年8月19日起至款清之日为止的利息、罚息、复利，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。 三、如被告袁春生、王晓霞不能按期清偿上述债务，则拍卖、变卖被告袁春生、王晓霞名下所有的位于南昌市红谷滩新区的房产，所得价款由原告中国光大银行股份有限公司南昌分行在抵押担保范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预交的案件受理费5830元，减半收取2915元，由被告袁春生、王晓霞负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判员 陈 敏 二〇二〇年九月三日 书记员 马榕晨