福建省建宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0430民初546号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司建宁县支行。住所地福建省建宁县濉溪镇中山南路22号青山南苑1幢1层119－123号。 负责人：刘宗柑，该行行长。 委托诉讼代理人：林明春，男，1975年5月18日出生，汉族，住福建省建宁县。 被告：陈天贵，男，1978年8月19日出生，汉族，住福建省建宁县。 被告：夏女估，女，1987年3月20日出生，汉族，住福建省建宁县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建宁县支行（以下简称建宁邮储银行）与被告陈天贵、夏女估金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建宁邮储银行的委托诉讼代理人林明春到庭参加诉讼，被告陈天贵、夏女估经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建宁邮储银行向本院提出诉讼请求：判令陈天贵、夏女估向建宁邮储银行偿还借款本金90257.39元及至还清借款之日止按合同约定计算的利息和罚息（截至2020年7月1日，结欠利息8156.05元）。事实和理由：2017年10月25日，陈天贵、夏女估以购买农药化肥及雇工所需资金为由，向建宁邮储银行申请贷款。2017年11月21日，建宁邮储银行与陈天贵、夏女估签订《小额贷款额度借款合同》；2018年11月29日，建宁邮储银行与陈天贵签订《小额E捷贷业务开办协议》。合同、协议约定，1、建宁邮储银行向陈天贵、夏女估授信金额10万元，授信额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前24个月为支用期，陈天贵、夏女估可申请支用借款，额度内单笔支用借款期限最长期限为12个月；额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；在额度支用期内，陈天贵、夏女估（可以结清循环）使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；2、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮83.98%（放款执行年利率8.01%），逾期罚息利率为约定贷款利率的1.3倍（逾期利率10.42%）；3、如果陈天贵、夏女估未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，建宁邮储银行有权宣布贷款立即到期，提前收回已发放的贷款本息及行使担保权利；4、如果陈天贵、夏女估未按合同约定按期还款，建宁邮储银行有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取追索权。上述合同、协议签订后，陈天贵、夏女估于2018年11月30日支用一笔贷款金额2万元，2018年12月2日支用一笔贷款金额3万元，2018年12月7日支用一笔贷款金额1万元，2019年1月1日支用一笔贷款金额2万元，2019年1月21日支用一笔贷款金额2万元，累计支用五笔，金额共计10万元，期限均为12个月，均为按周期结息、到期还本方式还款。陈天贵、夏女估在借款到期后未按期全额还款，截至2020年7月1日尚欠本金90257.39元及利息8156.05元。建宁邮储银行认为，上述合同、协议系双方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人应按约履行，但经建宁邮储银行多次催收，陈天贵、夏女估未履行还款义务，已构成违约，现建宁邮储银行要求陈天贵、夏女估立即偿还全部借款本息。 建宁邮储银行向本院提供下列证据材料： 第一组：建宁邮储银行的《营业执照》和《金融许可证》各一份，陈天贵、夏女估的《居民身份证》复印件各一份，陈天贵与夏女估的《结婚证》复印件一份，用以证明建宁邮储银行主体适格，以及陈天贵、夏女估的身份基本情况。 第二组：《小额贷款业务申请表》《小额贷款额度借款合同》《小额E捷贷开办申请单》和《小额E捷贷业务开办协议》各一份，《借款人信息详情》一份，《借据详细信息》五份，用以证明陈天贵、夏女估向建宁邮储银行借款及未偿还的借款本息数额。 陈天贵、夏女估未作答辩，也未向本院提供证据材料。 关于建宁邮储银行提供的两组证据材料，本院认为，其内容客观明确、来源合法，与本案事实具有关联性，故予以采信。 根据本院采信的证据，本院经审理查明：2017年10月25日，陈天贵向建宁邮储银行申请贷款，陈天贵在《小额贷款业务申请表》的“申请人签字”栏上签字，夏女估在《小额贷款业务申请表》的“申请人配偶签字”栏上签字。2017年11月21日，贷款人建宁邮储银行作为甲方与借款人陈天贵作为乙方签订一份《小额贷款额度借款合同》，合同约定，本合同项下授信额度10万元，额度存续期最长36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，陈天贵可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。《小额贷款额度借款合同》还约定了额度的使用、利息计算与还款约定、各方的权利义务、违约责任等事项。夏女估在《小额贷款额度借款合同》的“乙方配偶作为共同借款人”栏上签字。2018年11月29日，建宁邮储银行与陈天贵签订一份《小额E捷贷业务开办协议》，陈天贵承诺自签订协议起，陈天贵授权建宁邮储银行接收陈天贵通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定的账户，贷款信息以建宁邮储银行在个人信贷系统内借据为准，陈天贵不得以未在上述借据上进行签字签章主张建宁邮储银行债权不成立。陈天贵、夏女估于2018年11月30日支用一笔贷款金额2万元，2018年12月2日支用一笔贷款金额3万元，2018年12月7日支用一笔贷款金额1万元，2019年1月1日支用一笔贷款金额2万元，2019年1月21日支用一笔贷款金额2万元，累计支用五笔，金额共计10万元，借款期限均为12个月。陈天贵、夏女估在借款到期后未按期全额还款，截至2020年7月1日，陈天贵、夏女估结欠借款本金90257.39元，结欠利息8156.05元。 本院认为，贷款人建宁邮储银行与借款人陈天贵签订的《小额贷款额度借款合同》和《小额E捷贷业务开办协议》，系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。夏女估在《小额贷款额度借款合同》的“乙方配偶作为共同借款人”栏上签字，因此陈天贵和夏女估系共同借款人。陈天贵、夏女估在借款到期后未还款，现建宁邮储银行要求陈天贵、夏女估偿还借款本金90257.39元及至还清借款之日止按合同约定计算的利息和罚息，依法有据，予以支持。陈天贵、夏女估经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃自己的诉讼权利，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 陈天贵、夏女估应当于判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司建宁县支行偿还借款本金90257.39元及至还清借款之日止按合同约定计算的利息和罚息（截至2020年7月1日结欠利息8156.05元；2020年7月2日之后的利息和罚息，以90257.39元为本金按照合同约定计算至还款之日止）。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2260元，减半收取计1130元，由陈天贵、夏女估负担，于判决生效后七日内向本院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  姚以跃 二〇二〇年九月十七日 书记员  刘喜金 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。