黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0103民初5089号原告：上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行，住所地哈尔滨市南岗区。负责人：李连全，职务行长。委托诉讼代理人：姜云腾，黑龙江天乐平律师事务所律师。被告：赵军，男，1978年7月19日生，汉族，住黑龙江省五常市。原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行与被告赵军借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人姜云腾到庭参加诉讼，被告赵军经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金202933.06元，利息48677.3元（利息中含罚息4307.76元，利息计算到2020年3月15日），以及自2020年3月16日起至实际给付之日止的逾期贷款利息和复利（以实际欠款本息数额为基数，逾期罚息利率按调整后的本合同项下的贷款执行利率加收50%的标准计算）；2、判令被告承担原告委托律师产生的律师代理费为8，548元；3、由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年12月5日，原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行与被告签订《浦银快贷（银税贷）个人授信合同》约定在2017年12月5日起至2018年12月5日期间，被告可以在原告处获得总额为60万元的综合授信额度。合同第14.5条款约定：“受信人因支用本合同项下授信额度而形成的债务（包括本合同及/或浦银快贷（银税贷）个人借款合同项下的所有现时债务或有负债），担保方式为信用。”2017年12月5日，原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行与被告签订《浦银快贷（银税贷）个人借款合同》，合同第12.2条款约定：“借款人与贷款人确认：本合同系作为借款人与贷款人确认同意《浦银快贷个人授信合同》的附属业务文件，本合同项下的债权属于《浦银快贷个人授信合同》项下的最高额担保合同（如有）所担保的主债权范围。”合同第12.3条款约定：“本合同项下贷款品种为个人经营性贷款，贷款金额为人民币50万元。”合同第12.5条款约定：“本合同贷款期限为1年，自2017年12月5日起至2018年12月5日止”；合同第12.9条款约定：“本合同项下贷款的还款方式为等额本息。”2017年12月21日，原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行与被告签订《浦银快贷（银税贷）个人借款合同》，合同第12.2条款约定：“借款人与贷款人确认：本合同系作为借款人与贷款人确认同意的《浦银快贷个人授信合同》的附属业务文件，本合同项下的债权属于《浦银快贷个人授信合同》项下的最高额担保合同（如有）所担保的主债权范围。”合同第12.3条款约定：“本合同项下贷款品种为个人经营性贷款，贷款金额额为人民币10万元。”合同第12.5条款约定：“本合同贷款期限为1年，自2017年12月21日起至2018年12月21日止”；合同第12.9条款约定：“本合同项下贷款的还款方式为等额本息。”以上两份《浦银快贷（银税贷）个人借款合同》第八条违约事件中为8.1条款均约定“下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：其中8.1.2条款为借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用。”第九条违约处理中9.1条款均约定“当本合同第一条所列违约事件之一项或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：其中9.1.1条款为对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.13条约定的逾期罚息利率计收罚息；罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”第12.13条款约定：“本合同项下的罚息利率为逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行”；第9.1.5条款均约定：“宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，并通过各种形式向借款人及担保人追索。”第十条费用中10.2条款均约定：“借款人在本合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本复息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取不久或追索措施的，由字引起的包括但不限于诉讼费、律师费、委托外部第三方公司催收费用等在内的一切费用概由借款人承担。”合同签订后，原告按约定履行了付款义务，但被告未能按约定履行还款义务还款，截止至原告提起诉讼之日，被告已逾多期未偿还贷款，已严重违约，原告有权追究被告的违约责任。被告赵军未出庭，亦未提交书面答辩。上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行围绕诉讼请求依法提交了《浦银快贷（银税贷）个人授信合同》、《浦银快贷个人借款合同》、个人凭证项下指定活期账户历史明细查询记录及统计查询记录、贷款台账查询记录及个人贷款还款通知单（代回单）、个人信用报告、催收记录、委托代理合同和支付律师代理费的黑龙江增值税普通发票。上述证据具有合法性、客观性，能够证明案件事实，本院予以确认并在卷佐证。本院查明：2017年12月5日，原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行与被告赵军签订《浦银快贷（银税贷）个人授信合同》，合同约定在2017年12月5日起至2018年12月5日期间，被告可以在原告处获得总额为60万元的综合授信额度，受信人因支用本合同项下授信额度而形成的债务（包括本合同及/或浦银快贷（银税贷）个人借款合同项下的所有现时债务或有负债），担保方式为信用。2017年12月5日，原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行与被告签订《浦银快贷（银税贷）个人借款合同》，合同约定：“借款人与贷款人确认：本合同系作为借款人与贷款人确认同意的《浦银快贷个人授信合同》的附属业务文件，本合同项下的债权属于《浦银快贷个人授信合同》项下的最高额担保合同（如有）所担保的主债权范围。本合同项下贷款品种为个人经营性贷款，贷款金额为人民币50万元，贷款期限为1年，自2017年12月5日起至2018年12月5日止，贷款年利率为9.7875%，贷款的还款方式为等额本息。”2017年12月21日，原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行与被告签订《浦银快贷（银税贷）个人借款合同》，合同约定：“借款人与贷款人确认：本合同系作为借款人与贷款人确认同意的的《浦银快贷个人授信合同》的附属业务文件，本合同项下的债权属于《浦银快贷个人授信合同》项下的最高额担保合同（如有）所担保的主债权范围。贷款品种为个人经营性贷款，贷款金额为人民币10万元，贷款期限为1年，自2017年12月21日起至2018年12月21日止，贷款年利率为9.7875%，贷款的还款方式为等额本息。”以上两份《浦银快贷（银税贷）个人借款合同》均约定：“对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本复息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取不久或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、委托外部第三方公司催收费用等在内的一切费用概由借款人承担。合同签订后，浦发银行依约分别于2017年12月5日、2017年12月21日向赵军分别发放贷款50万元、10万元。后赵军未按期偿还借款本息，截至2020年3月15日，赵军尚欠借款本金共计202933.06元、利息48677.3元。另查明，浦发银行为本案诉讼实际支出律师代理费8548元。本院认为，浦发银行与赵军签订的《浦银快贷（银税贷）个人授信合同》、《浦银快贷个人借款合同》均系双方真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的相关规定，合法有效，双方应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，浦发银行依约分别向赵军发放贷款共计60万元，但赵军未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担还款责任与违约责任。现浦发银行要求赵军偿还剩余借款本金202933.06元及截至2020年3月15日的利息48677.3元，以及给付律师代理费8548元的请求，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。原告要求自2020年3月16日起至实际给付之日止，按照年利率9.7875%加收50%的标准计算利息及复利的请求，本院认为，金融借款、信用卡与民间借贷本质上都是为市场主体提供资金的渠道，在取得利润的同时承受一定的风险，而民间借贷的风险防控及承受能力相对于金融借款较低，因此金融借款在违约成本的计算上不应高于民间借贷，因此其融资费用上限亦应参照适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定的民间借贷利率上限即年利率24%。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵军于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行借款本金202933.06元；二、被告赵军于本判决生效之日起十日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行上述借款的利息、复利（截至2020年3月15日利息为48677.3元；自2020年3月16日起至实际给付之日止以欠款本金为基数，按照年利率9.7875%再加收50%计算，复利计算标准同上；同时本判项总额应以不超过以实际欠款本金为基数，按年利率24%计算的数额为限）；三、被告赵军于本判决生效之日起十日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行律师代理费8548元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2601元，由被告赵军负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员 赵 鑫二〇二〇年九月十日书记员 李欣欣