山东省寿光市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0783民初2196号 原告：中国工商银行股份有限公司寿光支行。住所地：寿光市城区银海路173号，统一社会信用代码913707838657053767。 负责人：肖剑峰，行长。 委托诉讼代理人：张璇，山东普瑞德律师事务所律师。 被告：孙洪忠，男，1963年3月12日出生，汉族，住寿光市。 被告：朱俊英，女，1961年11月18日出生，汉族，住寿光市。 被告：潍坊北大科技园建设开发有限公司。住所地：潍坊市寿光市兴隆路567号201室(新汽车站东邻)。统一社会信用代码：91370783778439372G。 诉讼代表人：潍坊北大科技园建设开发有限公司管理人。住所地：寿光市。 负责人：秦学昌。 委托诉讼代理人：张明雪，女，1990年5月3日出生，汉族，潍坊北大科技园建设开发有限公司管理人的工作人员。 被告：潍坊市住房置业担保有限公司寿光分公司。住所地：寿光市建新街与幸福路交叉路口西北角。统一社会信用代码》91370783764842275Q。 法定代表人：李晓红。 原告中国工商银行股份有限公司寿光支行与被告孙洪忠、朱俊英、潍坊北大科技园建设开发有限公司（以下简称北大建设公司）、潍坊市住房置业担保有限公司寿光分公司（以下简称住房担保寿光分公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张璇到庭参加诉讼，四被告经本院传票传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司寿光支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙洪忠、朱俊英立即偿还原告中国工商银行股份有限公司寿光支行货款本金433313.12元及利息、罚息38179.55元（截止到2020年3月21日，以后的利息、罚息按借款合同的约定计算至借款实际清偿之日止）；2.判令被告孙洪忠、朱俊英支付原告实现债权费用（律师代理费）2000元；3.确认被告孙洪忠以其房产所有权设定的抵押担保合法有效，原告就抵押财产依法享有优先受偿权；4.判令被告北大建设公司、住房担保寿光分公司对上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2012年6月11日，原告与孙洪忠、朱俊英签订《个人购房借款／担保合同》，约定，孙洪忠向原告处借款600000元，用于购买寿光市，，年利率为6.8%，逾期还款在约定利率基础上加收30%罚息，借款期限192个月，借款到期日2028年6月20日。按照约定，孙洪忠以位于寿光市，学院路东领世郡Ｃ11号楼2单元102室房产所有权为上述《个人购房借款／担保合同》项下债务提供抵押担保，并办理了预抵押登记（登记编号：寿房预寿光字第××号）。北大建设公司、住房担保寿光分公司为上述借款提供连带责任保证。2012年6月20日，原告按约向孙洪忠发放了贷款600000元。自2018年7月10日起，孙洪忠、朱俊英未按合同约定还款，保证人亦未履行担保责任，己构成违约，原告为保证贷款资金安全，按照借款合同约定，宣布上述贷款提前到期，要求被告立即偿还借款本金及利息、罚息，并支付原告律师代理费2000元。 被告北大建设公司向本院提交书面答辩意见称，北大建设公司已进入破产重整程序，根据企业破产法第46条规定，付利息的债权自破产申请受理时停止计息，若我公司承担保证责任，则承担责任范围内的利息应计算至2019年7月19日，并有权向孙洪忠、朱俊英追偿。 其他被告未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年6月29日，原告（贷款人）与被告孙洪忠（借款人）、朱俊英（共同借款人）、北大建设公司（保证人）签订《个人购房借款／担保合同》，约定：孙洪忠向原告借款600000元，用于购买寿光市，借款期限为192个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证为准，月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360，贷款利息自实际放款日起计算；贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，借款人自愿选择每月10日为还款日；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收计息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕条件的，保证人对该项条件满足之后到期的借款人的债务免除保证责任；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同同时还约定了抵押条款：1、抵押人孙洪忠自愿以其寿光市南环路北领世郡Ｃ11号楼2单元102室的房屋向贷款人提供抵押担保；2、担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。孙洪忠在该合同的借款人和抵押人处签字、捺印；朱俊英在该合同的共同借款人和抵押物共有人处签字、捺印；北大建设公司在该合同的保证人处盖章。2015年1月7日，在寿光市房地产管理局对位于寿光市的抵押房屋办理了抵押登记，登记证号为寿房他证寿光字第××号。 2012年5月22日，被告住房担保寿光分公司（甲方）与原告（乙方）、被告孙洪忠（丙方）签订《债权转让协议》，协议约定根据原告和被告孙洪忠签订的借款合同，经三方友好协商，就有关被告住房担保寿光分公司担保及债权转让事宜达成如下协议：上述贷款除由丙方以所购房产作抵押外，另由甲方作为保证人提供全程连带保证责任，保证期限为贷款日起至贷款全部结清日止；甲方履行连带保证责任并将贷款结清后，丙方同意乙方将抵押权移交甲方，由甲方对抵押物进行处置。 2012年6月20日，原告与孙洪忠签订《个人借款凭证》，约定贷款金额600000元，贷款发放日2012年6月20日，贷款到期日2028年6月20日，贷款期限192个月，当期执行利率（年）6.8%，逾期利率8.84%，按月归还本金和利息。当日，原告依约将借款600000元转入被告孙洪忠指定的账户。贷款发放后，被告孙洪忠、朱俊英自2018年7月10日起未按期归还借款本息，截至2020年3月21日，尚欠原告借款本金433313.12元及利息（含罚息，下同）38179.55元。保证人亦未承担保证责任。 同时查明，2010年2月8日，北大建设公司作出《董事会（股东会）决议》，载明：授权北大建设公司为因购买“领世郡”小区之房产向中国工商银行股份有限公司寿光支行申请住房按揭贷款的借款人提供阶段性连带责任保证。2019年7月19日，本院作出（2019）鲁0783破申5号民事裁定书，裁定受理北大建设公司的破产重整申请。 另查明，2020年5月25日，原告（甲方）与山东普瑞德律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定，乙方接受甲方的委托，在甲方与孙洪忠等五案的金融借款合同纠纷一案中担任甲方诉讼代理人；每笔诉讼案件甲方预先向乙方支付金额为2000元的代理费。原告于2020年7月3日向山东普瑞德律师事务所支付律师费10000元（含本案代理费2000元）。 上述事实，有原告提交的个人购房借款担保合同、董事会（股东会）决议、寿房他证寿光字第××号房屋他项权利证、债权转让协议、借款凭证、欠本息证明（自营历史明细列表）、委托代理合同、山东增值税专用发票、网上银行电子回单及当事人陈述记录在案为证，足以认定。 本院认为，原告与被告孙洪忠、朱俊英、北大建设公司签订的《个人购房借款／担保合同》，原告与被告住房担保寿光分公司、孙洪忠签订的《债权转让协议》，均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按约履行。原告按约向孙洪忠发放贷款600000元，而孙洪忠逾期还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告宣布贷款提前到期，并要求孙洪忠、朱俊英清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用，具有事实和法律依据，故孙洪忠、朱俊英应对所欠原告的借款本息承担清偿责任。孙洪忠、朱俊英以其位于寿光市的房屋为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自设立时成立，原告对抵押房屋依法享有优先受偿的权利。住房担保寿光分公司自愿为涉案借款提供连带保证责任，保证合同成立，故其应对涉案债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向孙洪忠、朱俊英追偿或对抵押物进行处置。北大建设公司自愿为涉案借款提供阶段性连带保证责任，保证合同成立，但合同约定的涉案抵押房屋办理正式抵押登记手续后免除保证责任的条件已经成就，故其应免除保证责任。被告孙洪忠、朱俊英、住房担保寿光分公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、质证等诉讼权利；被告北大建设公司未到庭参加诉讼，视为放弃质证的诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告孙洪忠、朱俊英于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司寿光支行借款本金433313.12元及利息38179.55元（利息计算至2020年3月21日，以后利息以433313.12元为基数按约定利率另行计算至实际清偿之日）； 二、被告孙洪忠、朱俊英不履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司寿光支行有权与抵押人孙洪忠、朱俊英所有的位于寿光市的房屋（他项权利证号为寿房他证寿光字第××号）协议折价或者拍卖、变卖该抵押财产后所得价款优先受偿； 三、被告潍坊市住房置业担保有限公司寿光分公司对上述债务承担连带清偿责任；潍坊市住房置业担保有限公司寿光分公司承担保证责任后，有权向孙洪忠、朱俊英追偿或对上述抵押物进行处置； 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8372元，保全费2920元，律师代理费2000元由被告孙洪忠、朱俊英、潍坊市住房置业担保有限公司寿光分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  于学信 人民陪审员  董祥丰 人民陪审员  于会锡 二〇二〇年九月二十九日 书 记 员  李晓萌