湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0102民初9257号原告：中国某银行股份有限公司湖南省分行，住所地长沙市芙蓉区白沙路2号。代表人：文爱华。委托诉讼代理人：邱新华，湖南崇民律师事务所律师。被告：漆某，女，1993年4月10日出生，汉族，住长沙市岳麓区。被告：湖南某望洲府房地产开发有限公司，住所地长沙市望城经济技术开发区普瑞西路一段777号。法定代表人：何某。委托诉讼代理人：李进浩，男，1991年6月20日出生，汉族，住长沙市望城区。原告中国某银行股份有限公司湖南省分行（以下简称建行湖南省分行）与被告漆某、湖南某望洲府房地产开发有限公司（以下简称某公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月31日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告建行湖南省分行的委托诉讼代理人邱新华，被告某公司的委托诉讼代理人李进浩到庭参加诉讼。被告漆某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行湖南省分行向本院提出诉讼请求：1、解除建行湖南省分行与漆某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、漆某偿还建行湖南省分行截至2019年12月30日的借款本金658898.49元及利息3444.41元、罚息16.91元，之后的利息按合同约定计算至清偿之日止；3、漆某承担建行湖南省分行为实现债权所发生的律师代理费29806元；4、确认建行湖南身分行对位于长沙市望城区处置款享有优先受偿权；5、某公司对漆某的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2018年8月17日，建行湖南省分行与漆某订立了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：建行湖南省分行向漆某提供借款670000元，借款期限自2018年8月30日至2048年8月30日。如漆某未按借款合同约定归还借款本息或支付相关费用，建行湖南省分行有权解除借贷关系，宣布借款立即到期并要求漆某归还全部借款本息及相关费用，且建行湖南省分行为实现债权所实际发生的全部费用均由漆某承担。某公司向建行湖南省分行承担连带保证责任，保证期间至抵押登记办妥且抵押财产的他项权证、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交付建行湖南省分行核对无误、收执之日止。建行湖南省分行按照约定向漆某发放了670000元贷款后，漆某累计10次未按期履行还款义务，某公司也未承担保证责任。某公司辩称：1、建行湖南省分行对漆某名下位于长沙市望城经济技术开发区在本案借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权符合合同约定及法律规定。建行湖南省分行的优先受偿权完全可以实现，可以使其所有诉求得以实现，使所有债权可以全部得到清偿而不受任何损失，某公司愿意协助配合建行湖南省分行实现优先受偿权；2、漆某自己提供了物的担保，并办理了预告抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。故建行湖南省分行应当先就漆某自己的房产的担保实现债权，不足部分再向某公司实现保证债权；3、本案律师费并非漆某向建行湖南省分行借款的债务，不属于某公司的保证范围，某公司无须对该费用承担连带清偿责任。漆某未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，查明以下事实：2017年4月25日，某公司与建行湖南省分行订立《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，双方约定：1、某公司为购买位于长沙市望城经济技术开发区项目所属之住房或商业用房而与建行湖南省分行发生借款关系的全部债权人向建行湖南省分行提供最高额保证；2、保证期间至借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交建行湖南省分行核对无误、收执之日止；3、担保债权包括借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、建行湖南省分行为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、律师费邓）；4、无论建行湖南省分行对主合同项下债权是否拥有其他担保，不论其他担保是否由债务人自己所提供，建行湖南省分行均可直接要求某公司承担连带保证责任，某公司不提出任何异议。合同还对其他事项进行了约定。2018年8月17日，漆某与建行湖南省分行订立一份《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：1、漆某向建行湖南省分行借款670000元用于购买某公司开发的长沙市望城区，借款期限为360个月，自2018年8月30日至2048年8月30日止；2、借款利率采用浮动利息，即在基准利率水平上上浮15%，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日；3、若漆某逾期还款，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；4、建行湖南省分行将借款本金一次性划入漆某指定的某公司的账户，漆某采用等额本息还款方法；5、如漆某不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，建行湖南省分行有权解除与漆某的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求漆某立即清偿借款本息及相关费用，建行湖南省分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由漆某承担。合同还对其他事项进行了约定。2018年8月17日，建行湖南省分行将670000元借款本金汇入漆某指定的某公司账户内。之后，漆某未履行按月足额还本付息的义务，截至2019年12月30日，漆某已拖欠到期应还借款本金2879.11元、利息3444.41元、罚息16.91元，另有216799.76元借款本金尚未到期。另查明，建行湖南省分行委托湖南崇民律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，并向湖南崇民律师事务所支付律师代理费29806元。本院认为：建行湖南省分行与漆某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照执行。建行湖南省分行已按约向漆某履行了发放了借款本金670000元的义务，但漆某未按照合同约定的还款方式履行还款义务，违反了合同“按月足额还本付息”的约定，建行湖南省分行有权行使解除权，故建行湖南省分行起诉请求解除其与漆某订立的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求合法，本院予以支持。合同解除后，漆某应继续向建行湖南省分行偿还剩余借款本息，故建行湖南省分行起诉请求漆某向其偿还截至2019年12月30日的借款本金658898.49元及利息3444.41元、罚息16.91元的诉讼请求合法，本院予以支持。漆某逾期还款，还应当向建行湖南省分行支付逾期还款利息，逾期还款利息以借款本金658898.49元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2019年12月31日起计算至实际清偿之日止。建行湖南省分行为实现债权向湖南崇民律师事务所支付了29806元律师代理费，该费用标准在合理范围内，按约定应当由漆某承担，故建行湖南省分行起诉请求漆某向其支付29806元律师代理费的诉讼请求合法，本院予以支持。某公司未提交证据证明其保证期间已经届满，应当承担举证不利的责任，故其作为连带责任保证人，应当对漆某的上述债务承担连带清偿责任。建行湖南省分行还主张对漆某名下位于长沙市望城区处置款享有优先受偿权，但其未提交证据证明该抵押房产已办理抵押登记，故本院对其该项诉讼请求不予支持。某公司辩称建行湖南省分行应当先就漆某提供的抵押财产实现优先受偿权，再向其主张连带保证责任，但本案双方均未提交证据证明该抵押权已生效，且《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》中已约定建行湖南省分行有权直接向某公司主张连带保证责任，故本院对某公司的该项辩称意见不予采信。某公司还辩称本案律师代理费不在保证责任范围内，但《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定保证范围包括但不限于律师代理费，故本院对某公司的该项辩称意见不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国某银行股份有限公司与漆某订立的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、漆某向中国某银行股份有限公司湖南省分行偿还截至2019年12月30日的借款本金658898.49元及利息3444.41元、罚息16.91元，并支付逾期还款利息，逾期还款利息以借款本金658898.49元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2019年12月31日起计算至实际清偿之日止；三、漆某向中国某银行股份有限公司湖南省分行支付为实现债权所发生的律师代理费29806元；四、湖南某望洲府房地产开发有限公司对漆某的上述债务承担连带清偿责任；以上第二、三项金钱给付义务，漆某、湖南某望洲府房地产开发有限公司应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。五、湖南某望洲府房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向漆某追偿。六、驳回中国某银行股份有限公司湖南省分行其他诉讼请求。本案受理费10722元，因适用简易程序，减半收取5361元，由中国某银行股份有限公司湖南省分行负担26元，漆某、湖南某望洲府房地产开发有限公司共同负担5335元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何平二〇二〇年九月四日书记员  颜滔