山西省古交市人民法院刑 事 判 决 书（2020）晋0181刑初62号公诉机关古交市人民检察院。被告人张巨大，男,1959年5月10日出生于山西省古交市，汉族,高中文化，1999年12月到2009年6月担任古交市岔口信用社主任，住山西省古交市。因犯诈骗罪,于2012年7月13日被本院判处有期徒刑一年一个月，并处罚金30000元。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2019年12月20日被古交市公安局刑事拘留，2020年12月21日被古交市公安局取保候审。经本院决定于2020年9月9日被执行逮捕。现羁押于太原市第一看守所。指定辩护人武宇云格，山西淳阳律师事务所律师。古交市人民检察院以古检一部刑诉〔2020〕35号起诉书指控被告人张巨大犯违法发放贷款罪，于2020年7月16日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。古交市人民检察院指派检察员弓振亮、邢拴真出庭支持公诉，被告人张巨大及其辩护人武宇云格到庭参加诉讼。现已审理终结。古交市人民检察院指控，2009年5月份,古交市天马洗煤厂的法定代表人张某1为偿还其单位在古交市岔口信用社的到期贷款，与时任信用社主任的被告人张巨大商量后决定以天马洗煤厂职工的名义贷款,并由天马洗煤厂担保,然后将贷出的款归还天马洗煤厂的到期贷款,后张某1以办理工资等名义将天马洗煤厂职工马永光等11人的身份证收起来,安排天马洗煤厂财务人员靳某、张某2持马永光等11人的身份证去古交市岔口信用社办理贷款。2009年5月28日到2009年5月30日,时任古交市岔口信用社主任张巨大和信贷员郭海平（已判刑)在武文斌、王国平、马永光、李富忠、张秀英、马某、武安卫、冯莉莉、张乃明、耿志仙等人未到场，且未对马某、马永光等11人的贷款资格条件进行调查审核的情况下,编写了11名借款人的调查报告,为此11人办理了共计210万元的贷款。2019年12月20日,被告人张巨大到古交市公安局经侦大队投案。公诉机关当庭出示和宣读的证据如下：1.书证；2.证人证言；3.被告人的供述与辩解。公诉机关认为，被告人张巨大身为银行工作人员,违反国家规定发放贷款210万元,数额巨大,应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人张巨大犯罪以后,主动投案,如实供述自己的罪行,是自首，可以从轻或者减轻处罚。被告人张巨大自愿认罪认罚，可以对其从宽处理。被告人张巨大对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。被告人张巨大的辩护人的辩护意见是，被告人张巨大投案自首，对违法发放贷款供认不讳，具有从轻、减轻处罚的情节；被告人张巨大自愿认罪认罚，请求在量刑时酌情从轻处罚。经审理查明，2009年5月份,古交市天马洗煤厂的法定代表人张某1为偿还其单位在古交市岔口信用社的到期贷款，与时任信用社主任的被告人张巨大商量后决定以天马洗煤厂11职工的名义贷款,并由天马洗煤厂担保,然后将贷出的款归还天马洗煤厂的到期贷款,后张某1以办理工资等名义将天马洗煤厂职工马永光等11人的身份证收起来,安排天马洗煤厂财务人员靳某、张某2持马永光等11人的身份证去古交市岔口信用社办理贷款。2009年5月28日到2009年5月30日,时任古交市岔口信用社主任张巨大和信贷员郭海平（已判刑)在武文斌、王国平、马永光、李富忠、张秀英、马某、武安卫、冯莉莉、张乃明、耿志仙等人未到场，且未对马某、马永光、张某2等11人的贷款资格条件进行调查审核的情况下,编写了11名借款人的调查报告,为此11人办理了共计210万元的贷款，偿还了古交市天马洗煤厂的贷款。2019年12月20日,被告人张巨大到古交市公安局经侦大队投案。上述事实有经庭审举证、质证，本院确认的下列证据予以证实：1．户籍信息，证实被告人张巨大系完全刑事责任年龄人。2．刑事判决书，证实被告人张巨大因犯诈骗罪,于2012年7月13日被本院判处有期徒刑一年一个月，并处罚金30000元。3．抓获经过，证实被告人张巨大于2020年3月20日到古交市公安局经侦大队投案。4.拘留证、释放通知书、取保候审决定书，证实被告人张巨大因涉嫌犯违法发放贷款罪于2019年12月20日被古交市公安局刑事拘留，2020年12月21日被古交市公安局转取保候审。5．马永光等11人在岔口信用社的贷款手续、岔口支行出具的天马洗煤厂的担保明细，证实2009年5月28日至2009年5月30日，古交市岔口信用社为马永光等11人办理了共计210万元的贷款，担保单位为古交市天马洗煤厂。6．马某、马永光、冯莉莉、武安卫、武文斌的证言，证实马某等人均没有在岔口信用社贷过款，借款凭证上的签字也不是他们本人签的。7．证人张某1的证言节录，我是天马洗煤厂的法定代表人，2009年以前，天马洗煤厂在岔口信用社有贷款，到了2009年5月，信用社主任张巨大让归还以前的贷款。我说企业的资金周转不动，还不上贷款。张巨大就让我找一些自然人的身份证拿到信用社贷款，并由天马洗煤厂担保。后我安排会计靳某、出纳张某2向厂里的工人武文斌、王国平、马永光、李富忠、张秀英、马某、武安卫、冯莉莉、张乃明、耿志仙拿上身份证，去岔口信用社办理了相关的贷款业务，一共贷了200万元左右，这些人没有去岔口信用社办理过贷款，贷下的款都用在天马洗煤厂了。8．证人张某2的证言节录，我2009年在岔口信用社贷款20万元，实际的用款人不是我，是天马洗煤厂的张某1。2009年时，我在天马洗煤厂从事财务工作，当时天马洗煤厂要向岔口信用社贷款，所以就把员工的身份证收起来，用员工的身份证在岔口信用社贷了款。当时会计靳某带我去的信用社，我只管签字，其他事情我都不知道，信用社谁办理的业务我也不知道。9．证人靳某的证言节录，2009年时，我是天马洗煤厂的会计，马永光等人的贷款是我和张某2一起去岔口信用社找郭海平和张巨大办的。这些贷款的实际用款人是张某1，贷款档案中，贷款人的基本情况，贷款申请部分都不是本人写的，是我按照郭海平的要求写的。借款人的签名不是我们写的。这些人的贷款直接就还了天马洗煤厂以前的贷款了。在我和张某2去岔口信用社办理这些贷款业务前，张某1就和主任张巨大说好了。10．证人王某1的证言节录，马某、马永光等11人的贷款档案中贷款评审咨询组织审批表上的签字是张巨大后来让我补签的。11．证人李某的证言节录，马某、马永光等11人的贷款发放工作我没有参与，上面的签字是后来补的。12．证人王某2的证言节录，马某、马永光等11人的贷款发放我没有参与，上面的签字是后来补的。13．证人高某的证言节录，按照银行贷款操作规程，贷款人必须亲自到银行办理贷款业务。从马某、马永光等11人的贷款手续上看，张巨大是审批人，郭海平是调查岗主责任人、审查主责任人，王某1是调查经办人。14．郭海平的供述节录，2009年时，我在岔口信用社从事信贷员工作，发放贷款的程序是贷款人先向信用社申请贷款，然后由信贷员对贷款人进行调查，将调查结论报给主任，主任最后审核贷款发放。对贷款人主要调查家庭情况、财产情况、信用度及贷款用途。马某、马永光等人的贷款是我办理的，但这些人的贷款等级、借款合法性、安全性、盈利性以及财产、抵押物、质物、保证人等情况，我都没有调查过，因为这些人是张巨大带来的，张巨大没有让调查。调查报告是我瞎胡编造的。上面调查主责任人是我的签名，是后来补上的。15．被告人张巨大的供述节录，王国平、马永光、李富忠、张某2、张秀英、马某、武安卫、冯莉莉、张乃明、耿志仙2009年在岔口信用社的几笔贷款都是我签字发放的，根据信用社规定需要我签字发放，但是贷户是去找郭海平申请贷款，然后由郭海平整理贷款、资料、写调查报告，当时是郭海平找到我，和我说天马洗煤有限公司的张某1想贷款，但是他的企业已经不能再继续贷款了，与我商量如何办这个事情，郭海平提出让张某1准备一些个人资料，以个人的名义贷款，我当时没有说话，其实就是默认了，后来就是郭海平具体办理的，办理好手续以后我签字放的贷款，虽然没有明说，其实我心里清楚这笔贷款实际是由张某1用的，我让王某2、李某在贷款手续上补签过字。本院认为，张巨大身为银行工作人员,违反国家规定发放贷款210万元,数额巨大,其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以确认。被告人张巨大犯罪以后,主动投案,如实供述自己的罪行,是自首，可以对其从轻处罚。公诉机关量刑建议适当，予以采纳。辩护人辩护意见的合理部分，予以支持。按照被告人犯罪事实、情节、作案手段、造成的后果、社会危害性进行处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：被告人张巨大犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金10000元（罚金于判决生效之日一次性缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年9月9日起至2021年9月6日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  武绪良人民陪审员  张彩云人民陪审员  康小凤二〇二〇年九月二十九日书 记 员  弓 瑞