四川省北川羌族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0726民初917号 原告：北川羌族自治县农村信用合作联社,住所地：四川省北川羌族自治县永昌镇永昌大道**。 法定代表人：窦荣富，该社理事长。 委托诉讼代理人：唐家节，四川谦益律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王莉，四川谦益律师事务所律师。 被告：谯继清，女，1972年10月25日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 被告：四川浩兴实业有限公司,,住所地：四川省绵阳市游仙区华兴上街**浩兴.芙蓉依山居 法定代表人：刘明东。 委托诉讼代理人：蒋海燕，女，该公司员工。 被告：绵阳旺川实业有限公司,,住所地：四川省绵阳市游仙区华兴上街**浩兴.芙蓉依山居****** 法定代表人：康政。 被告：刘明东，男，1972年5月24日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 原告北川羌族自治县农村信用合作联社（以下简称北川信用联社）诉被告谯继清、四川浩兴实业有限公司（以下简称浩兴公司）、绵阳旺川实业有限公司（以下简称旺川公司）、刘明东金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北川信用联社的委托诉讼代理人唐家节、王莉到庭参加诉讼，被告浩兴公司的委托诉讼代理人蒋海燕，被告旺川公司的法定代表人康政等到庭参加诉讼，被告谯继清、刘明东经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告北川信用联社向本院提出诉讼请求：1.被告谯继清立即归还原告借款本金370万元以及利息（逾期利息以本金370万为基数，按照年利率11.088％，自2018年6月22日起至款清之日止）;2.原告对被告浩兴公司名下车牌号为川Ｂ×××××、川Ｂ×××××、川Ｂ×××××、川Ｂ×××××共计4辆汽车，被告旺川公司名下车牌号为川Ｂ×××××汽车，被告刘明东名下位于绵阳市高新区房地产（他项权证：高新房他证他权字第××号）、绵阳市高新区磨家镇接龙寺村二社房地产（他项权证：高新房他证他权字第××号）拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿；3.被告刘明东对上述全部债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费、律师费等全部费用由被告共同承担。庭审中，原告将第一项诉讼请求变更为，被告谯继清立即归还原告借款本金370万元以及至实际清偿之日止的利息（逾期利息以本金370万为基数，按照实际执行利率上浮40％，即年利率11.41％，罚息起算点变更为2018年6月21日）。事实与理由:2016年9月13日，谯继清向原告申请借款420万元，其丈夫刘明东向原告作出承诺，作为财产共有人自愿为该笔借款承担连带责任，并有义务共同归还此笔借款本息及承担原告因发放和追收借款本息而发生的一切费用。同年9月19日，谯继清与原告签订《个人借款合同》，合同编号为北信个借（2016）××号,在原告处借款420万元，用于续贷，贷款利率为固定年利率7.92％，借款期限12个月，自2016年9月19日至2017年9月18日。同时，刘明东与原告签订《抵押合同》，合同编号为2016年北信联个抵字第××号，以其名下位于绵阳市高新区房地产为该笔借款作抵押担保，合同第三条约定：“本合同的担保范围为……（二）主合同项下本金（币种）人民币（金额大写）壹佰壹拾伍万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）”，并办理了抵押登记（他项权证：高新房他证他权字第××号，房产证号：绵房权证高字第××号，土地证：绵城国用［2002］第××号）；双方签订了《抵押合同》，合同编号为2016年北信联个抵字第××号，以其名下位于绵阳市高新区磨家镇接龙寺二社土地及房产为该笔借款作抵押担保。合同第三条约定：“本合同的担保范围为……（二）主合同项下本金（币种）人民币（金额大写）贰佰伍拾万元整及利息（包括复利和罚息）违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）”，并办理了抵押登记（他项权证：高新房他证他权字第××号，产权证号：绵房权证高字第××号、绵房权证高字第××号。土地证：绵城国用［2006］第××号）。2016年9月13日，浩兴实业公司向原告出具《同意抵押承诺书》，同意用其名下车牌号为川Ｂ×××××、川Ｂ×××××、川Ｂ×××××、川Ｂ×××××共计4辆小型汽车为谯继清的借款作抵押担保，旺川实业公司向原告出具《同意抵押承诺书》,同意用其名下车牌号为川Ｂ×××××汽车一辆为谯继清的借款作抵押担保，并办理了抵押登记。2016年9月28日,原告根据借款合同，分3次向谯继清发放借款370万元，执行月利率6.6‰。谯继清向原告支付利息至2018年6月21日，后未支付利息。上述借款被告逾期未归还本息，构成违约，根据《个人借款合同》第六条第二款“……2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮40％……”,原告有权按照贷款实际利率上浮40％收取逾期罚息。原告认为，原、被告之间的合同真实合法有效，原告已经全面履行合同义务，被告的违约行为给原告造成了巨大的经济损失，请求法院支持原告诉请。 被告谯继清、刘明东未答辩。 被告浩兴公司辩称：1.2016年9年13日的借款实际是借新还旧，该笔借款实际发生时间不是这一天，同时被告谯继清与浩兴公司的法人代表刘明东系夫妻关系，因浩兴公司需要用钱，向原告借款420万元，该笔借款实际用款人是浩兴公司，同时浩兴公司及刘明东个人提供了财产担保，并办理了抵押登记；2.在该笔借款到期后，原告与浩兴公司、旺川公司的财产抵押情况也发生了变化，旺川公司抵押的车辆用浩兴公司的车位进行了置换；3.借款420万元，用途借新还旧，谯继清借款370万元，旺川公司借款50万元，在本案中旺川公司不应该承担担保责任，同时浩兴公司也在积极想办法履行还款义务；4.现浩兴公司资金紧张，无法偿还借款，请求人民法院就原告增加的罚息予以减少。 被告旺川公司辩称，同意浩兴公司的答辩意见，应该由浩兴公司履行债务，因为旺川公司抵押的车辆已经由浩兴公司用车位进行了置换。 本院经审理认定事如下：2016年9月9日，谯继清向原告申请借款420万元并向原告提供了《个人借款申请书》一份，借期12个月，用途借新还旧。该借款申请书由谯继清作为申请人签名捺印，刘明东、浩兴公司、旺川公司作为借款担保人签名盖章。2016年9月13日，刘明东向原告提供《财产共有人承诺书》一份，载明：刘明东与谯继清系夫妻关系，谯继清向原告借款420万元，借款用途为借新还旧，期限12个月，刘明东用其名下位于绵阳市高新区建筑面积共计906.06平方米房产、绵阳市高新区磨家镇接龙寺村二社建筑面积共计2197.86平方米房产、浩兴公司用其名下的雅阁牌小型汽车4辆、旺川公司用其名下的保时捷汽车一辆作抵押担保，刘明东作为财产共有人自愿为此笔借款承担连带责任，并有义务归还该笔借款本息及承担因贷款发放和追收而发生的一切费用。同年9月19日，谯继清与原告签订《个人借款合同》，合同编号为北信个借（2016）××号,合同约定：谯继清在原告处借款420万元，借款用途为归还北信个借（2015）××号《个人借款合同》项下借款人所欠贷款人所有债务，借款期限自2016年9月19日至2017年9月18日，贷款利率约定不明确，逾期罚息利率为借款利率上浮40％，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮额度同时进行相应调整，利息结算方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。该合同还对双方其他权利义务进行了约定。同时，刘明东与原告签订了合同编号为2016年北信联个抵字第××号《抵押合同》，合同约定：刘明东以其名下位于绵阳市高新区房地产为该笔借款作抵押担保，担保范围：主合同项下本金人民币150万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），并办理了抵押登记（他项权证号：高新房他证他权字第××号，房产证号：绵房权证高字第××号，土地使用证号：绵城国用［2002］第××号）。同时，刘明东与原告还签订了合同编号为2016年北信联个抵字第××号《抵押合同》，合同约定：刘明东以其名下位于绵阳市高新区磨家镇接龙寺二社土地及房产为该笔借款作抵押担保，担保范围为主合同项下本金人民币250万元整及利息（包括复利和罚息）违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费），并办理了抵押登记（他项权证号：高新房他证他权字第××号，产权证号：绵房权证高字第××号、绵房权证高字第××号。土地使用证号：绵城国用［2006］第××号）。2016年9月13日，浩兴公司与旺川公司分别向原告提供了《股东会决议》、《同意抵押承诺书》、《抵押价值确认函》，浩兴公司承诺以其所有的车牌号为川Ｂ×××××、川Ｂ×××××、川Ｂ×××××、川Ｂ×××××共计4辆雅阁牌小型轿车为谯继清在原告处的借款作抵押担保，旺川公司承诺以其所有的车牌号为川Ｂ×××××保时捷中型越野车为谯继清在原告处的借款作抵押担保，担保期限至该笔贷款还完为止，并办理了抵押登记。2016年9月28日,原告按照借款合同约定，分3次向谯继清发放借款370万元，谯继清在《借款借据》上签字捺印。三份《借款借据》载明借款总金额为370万元，借款日期为2016年9月28日，借款到期日为2017年9月18日，执行月利率6.6‰。2017年9月7日，谯继清与原告签订《借款展期协议》，协议约定：（2016）000092号《个人借款合同》项下借款展期金额370万元，展期期限自2017年9月18日至2018年9月17日止，借款年利率为8.15%，自展期之日起按日计息，按月结息，结息日为每月末月20日；原借款有保证担保，保证人自愿继续承担连带保证责任的，保证期间为借款展期到期日起二年，若发生法律法规规定或借款合同约定的事项，导致债务提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；在协议履行中，如遇中国人民银行调整借款利率并适用于本协议项下借款时，贷款人无须通知借款人和担保人，即有权依规定按调整后的借款利率和方式计算利息；该协议还对借款人及担保人的其他权利义务进行了约定。谯继清作为借款人，刘明东作为担保人分别在该协议上签名捺印。借期内，谯继清向原告结清了2018年6月21日前的利息。借款到期后，谯继清未偿还借款本金，担保人也未履行保证责任，经原告多次催收无果，遂起诉来院。 另查明：浩兴公司成立于2005年8月3日，刘明东任公司法定代表人至今。 上述事实有原告及被告浩兴公司、旺川公司的营业执照复印件、被告谯继清及被告刘明东的身份证复印件、《借款申请》、《个人借款申请书》、《财产共有人承诺书》、《个人借款合同》、《抵押合同》、《高新房他证他权字第××号权利证书》、《绵房权证高字第××号》、《绵城国用（2002）第××号》、《高新房他证他权字第××号权利证书》、《绵房权证高字第××号》、《绵房权证高字第××号》、《绵城国用（2006）第××号》、《同意抵押承诺书》、《股东会决议书》、《抵押价值确认函》、《借款借据》、机动车抵押登记信息、《借款展期协议》、《还款明细》以及原、被告陈述等证据证实，事实清楚、足以认定。 本院认为，原告与被告谯继清是在平等自愿的基础上签订的《个人借款合同》，且不违反法律禁止性规定，应当合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，原告按合同约定履行了发放贷款的义务，其合法权利应当受到法律保护。被告谯继清违反合同约定，未按约清偿借款本息，应当承担违约责任。根据《个人借款合同》第六条第一款第二项“浮动利率，即在基准利率水平上（上浮／下浮），并自起息目起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。”、第六条第二款第二项“本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮40％，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮额度同时进行相应调整。”以及《借款展期协议》第三条“本协议项下借款年利率为8.15％，自展期之日计息，按月结息，结息日为每月未月20日。”之约定，被告谯继清应当按照《借款展期协议》约定的还款期限，即2018年9月17日清偿借款本金370万元，并从展期之日按约定年利率8.15％支付利息，但被告谯继清只结清2018年6月21日前的利息，逾期未清偿贷款本息，原告有权要求被告谯继清立即归还借款本金本息。利率计算方式为：自2018年6月22日至2018年9月17日，按年利率8.15％计算利息，自2018年9月18日起至款清之日止，按年利率11.41％计算利息。原告主张从2018年6月21起计算罚息，因借款展期协议约定借款到期日为2018年9月17日，逾期罚息应从2018年9月18日起计算，故原告对此主张，不符合双方约定，本院不予支持。 被告刘明东、谯继清系夫妻关系，该笔借款产生在夫妻关系存续期间，且被告刘明东自愿为该笔借款本息承担连带责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。”之规定，原告主张被告刘明东对谯继清的该笔借款本息承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。 被告刘明东自愿以其名下位于绵阳市高新区位于绵阳市高新区磨家镇接龙寺二社房地产为该笔借款本息作抵押担保，并办理了抵押登记。浩兴公司、旺川公司自愿以其所有的车辆为谯继清在原告处的借款本息作抵押担保，并向原告承诺担保期限至该笔贷款还完为止，且在相关部门办理了抵押登记。上述财产抵押担保系双方真实意思表示，合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”、第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。……”以及第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”之规定，原告有权对被告刘明东名下位于绵阳市高新区房地产（他项权证号：高新房他证他权字第××号，房产证号：绵房权证高字第××号，土地使用证号：绵城国用［2002］第××号）、绵阳市高新区磨家镇接龙寺二社房地产（他项权证号：高新房他证他权字第××号，产权证号：绵房权证高字第××号、绵房权证高字第××号。土地使用证号：绵城国用［2006］第××号）、浩兴公司所有的雅阁牌小型轿车4辆（车牌号川Ｂ×××××、川Ｂ×××××、川Ｂ×××××、川Ｂ×××××）、旺川公司所有的保时捷中型越野车1辆（车牌号为川Ｂ×××××）以协议折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。 关于原告主张的律师费，因未提供实际发生该费用的依据，本院不予支持。 关于被告浩兴公司、旺川公司辩解：1.借款的实际使用人是浩兴公司，应当由浩兴公司承担还款义务；2.旺川公司提供的抵押车辆已经由浩兴公司以其所有的车位进行了置换；3.谯继清借款370万元，旺川公司借款50万元，旺川公司不应该承担担保责任；4.罚息过高，应适当减少。二被告对上述辩解，并未提供相应证据证明，其辩解理由不成立，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告谯继清在本判决生效后10日内偿还原告北川羌族自治县农村信用合作联社借款本金人民币370万元，并从2018年6月22日至2018年9月17日，以人民币370万元为基数，按年利率8.15％计算利息；从2018年9月18日起至款清之日止，以人民币370万元为基数，按年利率11.41％计算逾期利息，利随本清。被告刘明东对上述借款本息承担连带偿还责任； 二、原告北川羌族自治县农村信用合作联社有权对被告刘明东名下位于绵阳市高新区房地产（他项权证号：高新房他证他权字第××号，房产证号：绵房权证高字第××号，土地使用证号：绵城国用［2002］第××号）、绵阳市高新区磨家镇接龙寺二社房地产（他项权证号：高新房他证他权字第××号，产权证号：绵房权证高字第××号、绵房权证高字第××号。土地使用证号：绵城国用［2006］第××号）、四川浩兴实业有限公司所有的雅阁牌小型轿车4辆（车牌号川Ｂ×××××、川Ｂ×××××、川Ｂ×××××、川Ｂ×××××）、绵阳旺川实业有限公司所有的保时捷中型越野车1辆（车牌号为川Ｂ×××××）以协议折价、拍卖或以变卖的价款优先受偿； 三、驳回原告北川羌族自治县农村信用合作联社其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费36400元，减半收取18200元，保全费5000元，共计23200元，由被告谯继清、刘明东、四川浩兴实业有限公司、绵阳旺川实业有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  吴永莉 二〇二〇年九月二十一日 书记员  彭晓霞