山东省潍坊市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁07民终1457号 上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司潍坊市中心支公司。住所地：潍坊市经济开发区玉清东街16777号欣泰盛和苑综合楼16号。 负责人：梁宝龙，该公司经理。 委托诉讼代理人：杨月娟，山东潍州律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：王洁，女，1988年12月16日生，汉族，住诸城市。 委托诉讼代理人：袁瑞勇，诸城密州法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：王照欣，男，1962年9月6日生，汉族，住诸城市。 上诉人中国人寿财产保险股份有限公司潍坊市中心支公司（以下简称中国人寿财产保险公司）因与被上诉人王洁、王照欣机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省诸城市人民法院（2018）鲁0782民初3830号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。 中国人寿财产保险公司上诉请求：1.请求依法撤销(2018)鲁0782民初3830号民事判决，依法改判或发回重审；2.上诉费用由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定事实不清，适用法律错误，判决上诉人承担赔偿责任证据不足，请求法院依法改判上诉人不承担赔偿责任。王照欣酒后驾驶机动车违反了法律的禁止性规定及保险合同的约定，上诉人庭后在一审法院规定的时间内邮递了投保单等证据，能够证明上诉人在投保时尽到了提示义务，一审法院以上诉人未提交充分证据予以证实，不能证明保险公司履行了免责情形的明确说明义务，据此对上诉人的抗辩不予支持，认定事实不清，证据不足。另外，根据保险法第十七条第二款(对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力)、第十一条(第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务)、十三条(第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务)。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》(二)第十条规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。王照欣饮酒后驾驶车辆违反法律禁止性规定，投保人在投保单上盖章确认并且已经缴纳保费，我公司已经尽到了提示义务，依据上述法律规定，上诉人主张免除保险赔偿责任的理由有法可依，应当支持。综上，恳请二审法院在综合认定本案证据的基础上，依法改判或发回重审。 被上诉人王洁辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。 被上诉人王照欣经公告送达开庭传票未到庭亦未提交答辩意见。 王洁向一审法院起诉请求：判令王照欣、中国人寿财产保险公司赔偿各项经济损失304870元并承担诉讼费用。 一审法院认定：2018年4月21日12时40分许，王照欣未取得机动车驾驶证且饮酒后驾驶电动四轮轿车沿诸城市东关大街檏园别院门口处由东向西倒车时，与沿东关大街由南向北王洁驾驶的鲁Ｇ×××××号轻便二轮摩托车发生交通事故，致王洁受伤，车辆损坏。该事故经诸城市公安局交通警察大队认定，王照欣承担事故主要责任，王洁承担事故次要责任。 王洁受伤后于当日入住诸城中医医院住院治疗3天，后于2018年4月24日入住中国人民解放军第八十九医院住院治疗63天，经诊断伤情为右髋臼粉碎骨折、右髋关节复位术后、右胫骨平台粉碎性骨折、右腓骨小头骨折、右膝关节清创缝合术后、骶尾部压疮。 本案在审理过程中，根据王洁申请，法院依法委托潍坊龙城司法鉴定所进行鉴定。该鉴定所于2018年9月29日作出司法鉴定意见：王洁构成九级伤残、十级伤残各一处；误工期限为10个月；护理期限为3个月，1人护理；营养期为3个月，每天营养费按30元处理；后续治疗费用21000元。王洁因本案交通事故造成如下损失：住院伙食补助费3270元（30元/天×4天+50元/天×63天）、交通费700元、鉴定费2200元、医疗费141606.39元、残疾赔偿金174015.60元(39549元/年×20年×22%)、误工费为15824.03元（100.79元/天×157天）、护理费为9222元（3074元/月×3个月）、后续治疗费21000元、营养费2700元、精神损害抚慰金2000元，共计372538.02元。 王照欣驾驶的电动四轮车系王照欣所有，车架编号为MLD82B2A2HWC14576，该车辆在中国人寿财产保险公司处投保非机动车第三者责任保险，投保人为山东梅拉德能源动力科技有限公司，被保险人为王照欣，保险期限自2017年9月1日零时起至2018年8月31日二十四时止，赔偿限额：年累计责任限额25万元，每次事故责任限额14万元，其中每人人身伤亡责任限额12.8万元，每人医疗费用责任限额1万元，每次财产损失责任限额2000元，每次事故绝对免赔额300元。 王照欣为王洁垫付医疗费30000元。 一审法院认为,本案交通事故属实，交警部门作出的事故责任认定书认定结论依据充分、程序合法，法院予以采信。关于本案赔偿责任的认定问题，本案中王照欣所驾驶的“比德文”牌电动四轮车虽经山东理工大学交通安全司法鉴定所鉴定为机动车范畴，但中国人寿财产保险公司提交的投保温馨提示卡明确载明涉案车辆投保非机动车第三者责任保险，非机动车第三者责任保险非国家强制保险，中国人寿财产保险公司在承保时，应对涉案车辆性质与承保险种是否相符进行审查，若审查不符，可以拒绝承保。庭审中中国人寿财产保险公司没有提供证据证明王照欣及投保人山东梅拉德能源动力科技有限公司在投保时隐瞒涉案车辆车况或者事后改变车辆属性的事实，因此中国人寿财产保险公司应依据双方间的非机动车第三者责任保险合同约定承担赔偿责任。中国人寿财产保险公司辩称王照欣酒后驾驶车辆发生本案事故系保险公司免赔情形，但未提交充分证据予以证实，也不能证明保险公司履行了上述免责情形的明确说明义务，因此对于中国人寿财产保险公司的上述抗辩，法院不予支持。综上，王洁的上述合理损失372538.02元，首先由中国人寿财产保险公司在非机动车第三者责任保险赔偿限额内赔偿原告137700元（其中：医疗费责任限额10000元、人身伤亡责任限额128000元共计138000元，扣除绝对免赔额300元）。王洁的剩余损失234838.02元，根据交警部门作出的事故责任认定，王照欣应按70%的比例赔偿计款164386.60元（234838.02元×70%），扣除王照欣在事故发生后已为王洁垫付的医疗费30000元，王照欣尚应赔偿王洁134386.60元。开庭审理时，王照欣经法院公告传唤未到庭参加诉讼，视为放弃应诉、质证及抗辩的权利。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十五条第一款第（六）项、第十六条、第二十六条、第四十八条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、中国人寿财产保险股份有限公司潍坊市中心支公司在非机动车第三者责任保险限额内赔偿王洁因本次交通事故造成的损失137700元；二、王照欣赔偿王洁因本次交通事故造成的损失134386.60元；三、驳回王洁的其他诉讼请求。上述第一至二项均于判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6648元，财产保全费220元，公告费600元，共计7468元，由王洁负担606元，中国人寿财产保险股份有限公司潍坊市中心支公司负担3054元，王照欣负担3808元。 本院认为，二审的争议焦点问题是中国人寿财产保险公司能否在商业险责任限额内免除赔偿责任。 王照欣驾驶的电动四轮轿车在中国人寿财产保险公司投保了非机动车第三者责任保险，根据保险合同约定，酒后驾驶属于保险公司的免责情形。根据保险法规定，酒后驾驶虽违反法律规定，但保险公司须就免责条款向投保人尽到提示义务后免责条款才能发生法律效力。二审中，中国人寿财产保险公司提交了向一审承办法官邮寄证据材料的EMS存根联和非机动车第三者责任保险投保单、保险条款。王照欣经法院合法传唤，无正当理由不到庭应诉答辩，应视为放弃诉讼权利，承担不利的法律后果，且经审查，以上证据客观真实，故对以上证据本院予以采信。基于中国人寿财产保险公司提交的证据，可以认定中国人寿财产保险公司就非机动车第三者责任保险中的免责条款向投保人尽到了提示义务，免责条款生效，中国人寿财产保险公司可以免除赔偿责任。因保险公司免赔，相应赔偿责任应由侵权责任人王照欣承担。中国人寿财产保险公司的上诉理由成立，对其上诉请求，本院予以支持。一审判决认定事实不清，二审查明后依法予以改判。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下： 一、撤销山东省诸城市人民法院（2018）鲁0782民初3830号民事判决； 二、王照欣赔偿王洁因本次交通事故造成的损失272086.60元，于判决生效之日起十日内履行完毕； 三、驳回王洁的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费6648元，财产保全费220元，公告费600元，共计7468元，由王洁负担606元，王照欣负担6862元。二审案件受理费3054元，由被上诉人王照欣负担。 本判决为终审判决。 审判长  王建伟 审判员  张守现 审判员  崔恒心 二〇二〇年九月七日 书记员  童瑶涵