河南省安阳市龙安区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0506民初1125号原告：创金天地投资有限公司，住所地天津自贸试验区（空港经济区）保航路1号航空产业支持中心645GG03房间。法定代表人：耿君彩，总经理。委托诉讼代理人：邵岩，男，住河北省石家庄市长安区，系该公司员工。被告：任静，女，1986年6月14日出生，汉族，住安阳市龙安区。委托诉讼代理人：李淑贤，河南兴邺律师事务所律师。被告：河南爱国物流集团有限公司，住所地安阳市龙安区文昌大道西段路南。法定代表人：任爱国，董事长。委托诉讼代理人：李淑贤，河南兴邺律师事务所律师。被告：任爱国，男，1962年8月21日出生，汉族，与被告任静系父女关系，住安阳市龙安区。委托诉讼代理人：李淑贤，河南兴邺律师事务所律师。原告创金天地投资有限公司（以下简称创金投资公司）诉被告任静、河南爱国物流集团有限公司（以下简称爱国物流公司）、任爱国民间借贷纠纷一案,本院于2016年9月21日立案后，于2017年3月13日作出（2016）豫0506民初1689号民事判决，判决任静于判决生效之日起十日内偿还创金投资公司借款本金100000元及利息（其中自2015年11月14日至2016年5月12日期间的利息为4250元；自2016年5月13日至判决限定的履行期限届满之日止按照年利率24%计算）；爱国物流公司、任爱国对上述债务承担连带清偿责任；驳回创金投资公司的其他诉讼请求。爱国物流公司不服提出上诉，安阳市中级人民法院于2017年6月20日作出（2017）豫05民终2200号民事判决，驳回上诉，维持原判。2020年4月7日，安阳市中级人民法院经审判委员会讨论决定，作出（2020）豫05民监10号民事裁定，再审本案。2020年6月29日，安阳市中级人民法院作出（2020）豫05民再57号民事裁定，撤销安阳市中级人民法院（2017）豫05民终2200号民事判决及本院（2016）豫0506民初1689号民事判决；发回本院重审。2020年7月13日，本院立案后，另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。创金投资公司的委托诉讼代理人邵岩，任静、爱国物流公司、任爱国的共同委托诉讼代理人李淑贤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。创金投资公司诉称，任静与案外人轻易科技有限公司（以下简称轻易科技公司）签订有借款服务合同，合同约定通过轻易科技公司创建并运营的网络服务平台（网址：××，以下简称“轻易贷”）提供中介服务，实现任静的借款需求。后原告与任静及爱国物流公司签订了借款及担保协议，约定任静向原告借款100000元，期限180天，年利率8.5%，爱国物流公司为任静的借款向原告承担连带担保责任。同时，任爱国也承诺为任静的借款向原告承担连带担保责任。后原告依约向任静支付了借款，但借款到期后，任静拒不还款，其他被告拒不承担担保责任。原告多次催要未果，发生纠纷，诉至法院，请求：1.判令被告任静偿还原告借款100000元及利息4250元；2.判令被告任静向原告支付违约金10000（借款额×10%）元；3.判令被告任静向原告支付迟延履行违约金6100（欠款额×1‰）元（此处按欠款额乘以日千分之一计算至2016年7月12日，并要求被告任静支付迟延履行违约金至实际付清之日止）；4.判令被告爱国物流公司、任爱国对被告任静的还款义务承担连带担保责任；5.诉讼费用由被告任静负担。被告任静、爱国物流公司、任爱国辩称，一、原告与任静之间的借款合同、与其他被告之间的担保合同均为无效。原告没有金融经营资质，其通过轻易科技公司的“轻易贷”网络平台，与众多主体勾结以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使被告方签订本案的“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”“债权转让”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约等方式形成虚假债权债务，现轻易科技公司以涉嫌非法吸收公众存款被刑事立案，被告签订上述协议、文件均非被告方的真实意思表示，根据《合同法》第五十二条第三项、《民法总则》第一百四十六条的规定上述民事法律行为应认定为无效行为，原、被告之间的协议、合同等文书均为无效合同。且原告创金投资公司提交的证据无法形成完整的证据链证明其与被告之间的借贷关系依法成立，被告无需对创金投资公司承担任何法律上的责任，应驳回创金投资公司对被告的诉讼请求。二、根据合同法无效合同的后果，答辩人愿意返还垫付宝公司转款给被告的本金，原告应赔偿被告损失即案件经过一二审再审被告支出的诉讼费、律师代理费。经审理查明，轻易贷网络平台（网址：××,以下简称“轻易贷”）是由轻易科技有限公司创建并运营的网络服务平台，向注册会员提供出借与借款中介服务。2015年9月24日，任静与轻易科技公司签订了合同编号为QD01JA026324的《借款服务合同（QD1）》，任静通过轻易贷发布借款需求。合同约定的主要内容为：乙方(任静)同意并承诺，在轻易贷每发生一笔借款业务，均须以网络在线点击的方式确认接受《个人借款及担保协议》电子协议，《个人借款及担保协议》的协议样本以本合同附件的形式连同本合同一并签署，与本合同同具有法律效力；乙方通过轻易贷以网络在线点击确认的形式申请一定额度的借款，借款额度应在授信额度范围内；乙方认可并同意《个人借款及担保协议》中的出借人向乙方支付借款的方式为：乙方委托出借人将借款金额支付到乙方委托的垫付卡账户中（该垫付卡账户是垫富宝投资有限公司运营的垫付宝网站××用于会员进行交易结算、收款、还款、提现的账户，用户名为：爱国物流公司a1353171330，垫付卡卡号为：80×××27）。实际借款金额以乙方与出借人在轻易贷签署的《个人借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限，当乙方委托垫付卡账户中收到垫富宝投资有限公司支付的“轻易贷额度”时，即视同乙方收到出借人支付的对应金额的借款等。2015年9月24日，爱国物流公司作为担保公司、任静作为借款人签署了合同编号为QD02JA026324-01的《担保函（QD2）》，载明：创金投资公司、港联融资租赁有限公司、河北创联融资租赁有限公司、世捷开元汽车贸易集团有限公司，河北汇通非融资性担保有限公司、河北瑞良商贸有限公司及轻易贷债权人、出借人：基于借款人任静（以下简称借款人）自愿通过轻易科技有限公司的“轻易贷”发布借款需求，借款人与轻易科技有限公司签订了《个人借款服务合同》，同时，与轻易贷出借人在轻易贷以网络在线点击确认的方式签订了《个人借款及担保协议》。现作为借款人的担保企业，爱国物流公司自愿为借款人向债权人提供不可撤销连带担保，保证借款人在任何情况下违反合同及协议约定的，依照合同及协议应当向债权人承担的还款义务向债权人承担不可撤销连带清偿责任。被担保的主债权是指基于借款人以网络在线点击确认的方式签订的《个人借款及担保协议》，而形成的债权人对借款人所拥有的一系列债权。爱国物流公司确认为借款人向债权人提供连带担保的金额以借款人在轻易贷发生的全部借款标的及因借款产生的本金、利息、违约金及催缴欠款可能发生的各项费用的总额为准。借款人在其签订的《个人借款及担保协议》约定的期限内，未履行或未完全履行义务的，爱国物流公司须在接到债权人通知之日起三日内，完全履行担保责任。按应付未付款项总额的10%向债权人及轻易贷交纳违约金，且在未还清所有应付未付款项之前，每逾期1日须按应付未付款项的1‰向债权人以及轻易贷支付迟延履行违约金。本担保函自本人签字之日起生效，本担保函保证期间为主债务履行期限届满后5年。主合同到期后，借款人继续从事主合同约定行为的，即视为爱国物流公司同意本担保函继续有效，自动向后延续。2015年9月24日，爱国物流公司出具了《股东会决议（QD3）》，经全体股东一致同意爱国物流公司为编号为QD02JA026324-01的《担保函（QD2）》项下的债务提供不可撤销连带保证责任。任爱国于2015年9月24日签订了编号为QD04JA026324-01的《不可撤销连带担保承诺函(QD4)》，载明：本人自愿为借款人任静（以下简称借款人）签订的《借款及担保协议》中的还款出具本承诺函。本人同意借款人在轻易贷以网络在线点击确认的方式签订的《个人借款及担保协议》，即视为本人同意为任一该借款协议/承诺函项下的合同义务承担连带责任保证担保。如借款人未按约定按时足额偿还借款本金、借款利息及其他应付款项，本人保证在收到债权人或出借人索款通知之日起五日内，无条件按约定代借款人支付，如因上述原因给债权人造成损失的，本人负责对债权人进行全额赔偿。本人承担无限连带责任的期间为自借款人与轻易贷签订《个人借款服务合同》生效之日起至借款人在轻易贷发生任一《个人借款及担保协议》中约定的应付款项全部悉数清偿完毕；如借款人在轻易贷以网络在线点击的方式确认了某一《个人借款及担保协议》，即视为乙方同意自动延续本合同。本承诺函自本人签字之日起生效，保证期间为主债务履行期限届满后5年。创金投资公司（甲方）、任静（乙方）、爱国物流公司（丙方）、轻易科技公司（丁方）签订合同编号为J026324002的《借款及担保协议》，约定：轻易贷向注册会员提供出借与借款中介服务。甲方为出借人，乙方为借款人，丙方为担保人，丙方对乙方与甲方通过轻易贷达成的借款行为以《担保函（QD2）》形式提供连带担保。甲方受乙方的委托，通过轻易贷网络平台实现乙方达成借款之目的，甲、乙、丙三方就甲方自愿通过轻易贷向乙方出借一定数额款项。甲方出借给乙方的借款本金为100000元，借款利率为4.25%/180天，折合借款年利率约为8.62%。借款期限为180天，自2015年11月14日（借款日）起至2016年5月12日（到期还款日）止。乙方须在到期还款日15点前一次性付清本息共计104250.00元。乙方同意，在收到每笔借款时，均须一次性向轻易贷支付服务费（服务费标准为借款本金的1%），向丁方（轻易科技公司）支付信用保证金（收取为借款本金的3%，丁方委托甲方将信用保证金直接支付到乙方指定的垫付宝账户信用保证金专户内），向河北汇通非融资性担保有限公司支付履约保证金（履约保证金金额为借款金额的6%）。还款日24点后，乙方未足额支付应付应款项的，则视为逾期。乙方未按时足额偿还甲方款项的，乙方须向甲方一次性交纳借款本金金额10%的款项作为违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期一日须按欠款额的1‰向甲方支付迟延履行违约金，并自愿承担由此产生的其他费用（其他费用，指乙方因违约给甲方及/或甲方造成的一切损失及甲方及/或甲方为维护和实现本协议项下的权利而发生的费用，包括但不限于实际发生的诉讼费、保全费、执行费、律师费、交通费、差旅费、鉴定费、变卖费、追偿费等和甲方实现抵押权而产生的费用）。乙方发生逾期后，乙方应按本金、利息、违约金、迟延履行违约金的顺序支付应付款项。如乙方违约，甲方有权立即终止本协议，并要求乙方立即偿还未偿还的本金、利息。2015年11月14日8时32分26秒，爱国物流公司的垫付卡账户收到10万元的轻易贷贷款。借款到期后，任静未偿还借款本金10万元及利息。创金投资公司通过“轻易贷”平台累计向不特定的网络用户出借借款金额超过一亿元。2019年12月，轻易科技有限公司因涉嫌非法吸收公众存款犯罪被石家庄市公安局长安分局立案侦查。上述事实，有创金投资公司提交的垫付宝管理系统后台截图、轻易贷借款到期情况统计表、中信银行现金管理交易凭证、付款明细、借款服务合同（QD1）、借款及担保协议、担保函（QD2）、股东会决议（QD3）、不可撤销连带担保承诺函（QD4）、加盟服务协议（QD7）、授权书（QD8）、服务协议（QD9），有爱国物流公司提交的石家庄市公安机关对轻易科技公司涉嫌犯罪立案网络公告以及当事人当庭陈述，所有证据经当庭质证、认证后，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条规定：“未经中国人民银行依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动”。本案创金投资公司无从事放贷业务的资质，违反上述强制性规定通过“轻易贷”平台累计向不特定的网络用户出借借款金额超过一亿元，其行为扰乱了国家市场和金融秩序,亦损害了社会公共利益。因此，本案原、被告签订的《个人借款及担保协议》《个人借款服务合同》《担保函》《不可撤销连带担保承诺函》均为无效协议，自始不发生法律效力。合同法第五十八条规定“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还”，任静只需要返还从原告处已取得的财产。原告向任静提供借款时预先扣除了服务费、信用保证金、履约保证金共计10000元，实际向任静提供借款90000元，因此，任静应向原告返还借款90000元。由于本案的担保协议也系无效协议，因此，原告主张爱国物流公司、任爱国承担保证责任的诉讼请求，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第(四)项、第(五)项、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定,判决如下：一、任静在本判决生效之日起十日内返还创金天地投资有限公司借款90000元；二、驳回创金天地投资有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2585元，由创金天地投资有限公司负担549元，任静负担2036元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 长  于利军人民陪审员  高 鹏人民陪审员  李春波二〇二〇年九月二十五日法官助理李志娟书记员尚瑞敏