贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0303民初4595号原告：贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司，住所贵州省遵义市汇川区南京路**城上城综合大楼，统一社会信用代码：915203017801745376。法定代表人：余文学，职务：董事长。委托诉讼代理人：王小勇，系该行员工。委托诉讼代理人：邓仪，系该行员工。被告：栾福建，男，1970年3月17日出生，汉族，户籍地贵州省遵义市湄潭县，现住遵义市湄潭县。被告：敖旭，女，1974年7月18日出生，汉族，，住贵州省遵义市汇川区被告：唐浩，男，1977年8月3日出生，汉族，户籍地贵州省遵义市红花岗区，现住遵义市汇川区。被告：夏丹丽，女，1979年6月28日出生，汉族，户籍地贵州省遵义市红花岗区，现住遵义市汇川区。原告贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司（以下简称汇川农商行）与被告栾福建、敖旭、唐浩、夏丹丽金融借款合同纠纷一案，本院2020年7月6日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汇川农商行委托诉讼代理人王小勇、邓仪及被告敖旭、唐浩到庭参加了诉讼。被告栾福建、夏丹丽经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汇川农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告栾福建偿还原告借款本金2525238.25元及相应利息、罚息、复息204147.69元直至全部欠款结清为止（截止2020年6月8日共结欠利息204147.69元、本金2525238.25万元、本息合计2729385.94元。利息计算方式为：以尚欠本金为基数，从2017年5月4日至2019年5月3日按合同月利率3.9583‰计息；从2019年5月4日至贷款本金还清为止按月利率5.93745‰计算罚息。复息计算方式为：以尚欠利息为基数，从2017年5月4日至2019年5月3日按合同月利率3.9583‰计息，从2019年5月4日至贷款本金还清为止按月利率5.93745‰计算复息）2、判令敖旭、唐浩、夏丹丽对上述第一项债务承担连带清偿责任；3、判令被告栾福建、敖旭、唐浩、夏丹丽承担本案全部诉讼费。事实和理由：2017年5月4日，被告栾福建与原告签订了《借款合同》，同时被告唐浩、敖旭与原告签订了《保证合同》，对被告栾福建的贷款承担连带保证责任。办理24个月借款2550000元，用于归还借款合同项下债务，现欠2525238.25元，贷款正常利率3.9583‰，逾期利率5.93745‰，贷款到期日2019年5月3日。截止2020年6月8日，共结欠利息204147.69元，本金2525238.25元，本息合计2729385.94元，经原告多次催收未果，被告至今未履行还款付息义务，已违反了借款合同约定。原告为维护自己合法权益，特诉至法院。被告栾福建、夏丹丽未到庭，亦未提交书面答辩状。被告敖旭辩称，我们欠银行贷款属实，最开始是我们四户联保，之后银行只与我们三户签订借款合同，我们在借款合同中承担了另外一户应承担的借款。当时银行主任口头向我们承诺，如果没有偿还借款会起诉我们四户，因为丁建花也要承担还款义务。我们四户之间还签订了共同还款协议。我们三户现无力偿还贷款，银行要追究责任，应当向四户一起追责，丁建花的债务他们自己来偿还。如果银行宽限时间，我们愿意承担各自的本息。被告唐浩辩称，我的答辩意见同敖旭一致。我们是四户联保，应当是四户还款，不应当只起诉我们三家偿还本息。我们各自承担各自的债务。本院经审理认定事实如下：2017年5月3日，原告汇川农商行（贷款人）与被告栾福建（借款人）签订编号为汇农营业部借字【2017】第0502号《借款合同（个人贷款）》（以下简称《借款合同一》）一份，约定：借款人向贷款人借款人民币255万元。借款用于归还借款，借款期限12个月，即从2017年5月3日至2019年5月2日。本合同项下的借款期限起始日与贷款转存凭证（借款借据，下同）不一致时，以第一次放款时的贷款转存凭证据载实际放款日期为准，本条第一款约定的借款到期日作相应调整。本合同项下的贷款利率为月利率，执行利率为千分之3.9583。在本合同有效期内，如遇人民银行调整利率，则由贷款人自次年1月1日起按中国人民银行的规定作相应调整，无须通知或经借款人同意。本合同项下贷款逾期的罚息利率为在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息。同时出现逾期和挪用情形贷款的，应择其重计收罚息和复利。本合同项下贷款按月结息，结息日为每月的第20日。还款方式为2017年11月1日还款10万元，2018年5月1日还款10万元，2018年11月1日还117.5万元，2019年5月1日还款117.5万元。合同第七条约定，本合同项下借款为担保贷款。合同第九条还约定，借款到期前，对借款人未按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结算方式计复利。借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金及利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结算方式计收利息和复利。2017年5月4日，原告向栾福建发放了255万元贷款，借款借据载明到期日期为2019年5月3日。同日，原告与敖旭、唐浩签订《保证合同》，约定为确保原告与栾福建签订的编号为汇农营业部借字【2017】第0502号《借款合同（个人贷款）》的履行，敖旭、唐告愿意为债务人的债务提供连带责任保证。保证方式为连带保证方式。保证担保范围为债权本金255万元及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金和原告垫付的有关费用以及原告实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。庭审中，原告陈述针对255万元的借款，被告偿还部分款项。截止2019年5月3日，栾福建尚欠借款2525238.25元，利息5175.08元（正常利息1860.42元、罚息3207.73元、复息106.93元）。审理中，被告提交了有栾福建、敖旭、唐浩、丁建花四人签名的还款声明一份（复印件），原告主张该声明系其四人对内如何分担还款额度的约定，不能对抗原告。另查明，《借款合同》约定的借期内，以及借款合同期限届满后至2019年8月19日，中国人民银行贷款基准利率未作调整。本院认为，原告遵义汇川农商行与被告栾福建签订的汇农营业部借字[2017]第0502号《借款合同》，与被告敖旭、唐浩签订的《保证合同》均系各方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守履行。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限偿还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，被告奕福建未按期足额归还贷款本息，原告主张其立即归还借款本息，于法有据，本院予以支持。关于借款本息数额和计算标准的认定，在被告未举证证明其还款数额的情况下，原告自认截至2019年5月3日，尚欠借款本金2525238.25元，尚欠借期内的利息1860.42元、罚息3207.73元、复利106.93元，本院予以确认。2019年5月4日至借款本金还清之日止则应按照月利率5.93745‰计算罚息。关于复利，双方签订的《借款合同》第九条“借款到期前，对借款人未按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结算方式计复利。借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金及利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结算方式计收利息和复利。”的表述来看，在无相反证据的情况下，“利息”应专指借期内按照约定的结息日应当支付的利息，因此，应当以被告借期内尚欠的利息作为计算复利的基数。需要说明的是，由于自2019年8月20日起中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，即取消中国人民银行贷款基准利率标准，也就是说，将不会出现基准利率上浮的情况，故罚息利率和复利利率均固定按照5.93745‰计算。关于被告提交的还款声明（复印件），该声明是三被告与丁建花约定由丁建花分别偿还三人的还款额度，系内部约定，不能对抗原告，本院不予采信。关于保证人是否承担担保责任的问题。首先，涉案关于被告敖旭、唐浩是否承担连带责任问题，该两人与原告签订的《保证合同》合法有效，本院予以确认，根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，原告与被告敖旭、唐浩之间形成保证合同关系，原告起诉时处于保证期间内，故对原告要求被告敖旭、唐浩承担连带保证责任的主张，本院予以支持。被告夏丹丽未在《保证合同》上签字，也未做出愿意对栾福建的债务承担连带清偿责任的意思表示，故原告要求夏丹丽承担连带保证责任，无事实依据及法律依据，本院不予支持。被告栾福建、夏丹丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”本案依法缺席判决。为此，判决如下：一、被告奕福建于本判决生效后十日内向原告贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司偿还借款本金2525238.25元及利息、罚息、复利（截至2019年5月3日尚欠的借期内利息为1860.42元，罚息为3207.73元，复利为106.93元；2019年5月4日起，以尚欠借款本金为基数，按照月利率5.93745‰计算罚息，至借款本金还清之日止；2019年5月4日起，以尚欠的借期内利息为基数，按照月利率5.93745‰计算复利，至该笔利息还清之日止）；二、被告敖旭、唐浩对上述第一项判项所涉债务承担连带清偿责任；三、驳回原告贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13500元（已减半收取），由被告栾福建、敖旭、唐浩连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决书则发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人可在判决确定的履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。审判员  张亚丽二〇二〇年九月三十日法官助理张波书记员曾祥福