福建省建瓯市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0783民初1963号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行，住所地：建瓯市中山西路**，统一社会信用代码：91350783676510940B。 法定代表人：徐俊，行长。 委托诉讼代理人：林丹，女，该银行员工。 被告：魏晓欣，住建瓯市。 被告：范秀玲，住福州市。 被告：建瓯市碧桂园房地产开发有限公司，住，住所地：建瓯市徐墩镇长汀村**一社会信用代码：91350783335725724T。 法定代表人：杨文杰，经理。 委托诉讼代理人：赵宝华，男，该公司职员。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行（以下简称邮储银行）与被告魏晓欣、范秀玲、建瓯市碧桂园房地产开发有限公司（以下简称碧桂园）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人林丹、被告范秀玲、碧桂园的委托诉讼代理人杨文杰到庭参加诉讼，被告魏晓欣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令魏晓欣、范秀玲立即偿还邮储银行借款本息共计297431元（其中本金289968.68元，计算至2020年6月2日止的利息为7462.32元），并支付自2020年6月3日起至款还清之日止按涉案合同约定及中国人民银行相关规定计算的利息、罚息和复利。2.碧桂园对上述债务承担连带偿还责任。3.魏晓欣、范秀玲不能履行还款义务，则以魏晓欣、范秀玲向邮储银行提供抵押的坐落于建瓯市高铁新区的房产进行拍卖、变卖，邮储银行享有对拍卖、变卖所得款项的优先受偿权。事实与理由：2016年1月4日，魏晓欣、范秀玲作为共同借款人向邮储银行申请个人消费贷款330000元，用于购买坐落于建瓯市高铁新区的房产。2016年2月18日，邮储银行与魏晓欣、范秀玲、碧桂园协商一致并正式签订《个人购房／购车借款及担保合同》（以下简称合同）对贷款用途、期限、利率、还款方式、违约责任、罚息利率、借款担保等内容作出约定。2016年2月24日，邮储银行依据合同约定将借款转入魏晓欣、范秀玲指定的账户，履行了款项出借义务。然而，魏晓欣、范秀玲却未按合同约定偿还借款，碧桂园作为保证人亦未承担保证责任。 范秀玲辩称：欠款情况属实，同意将抵押房产拍卖偿还贷款。 碧桂园辩称：1.邮储银行已经对涉案房屋办理抵押权预告登记，应当优先就涉案房屋进行处分，以实现其债权。2.2018年8月，魏晓欣、范秀玲已从碧桂园领走办理房屋产权登记和抵押权登记的相关手续，但由于魏晓欣、范秀玲怠于履行办理抵押权证的义务，导致碧桂园保证责任不合理延长。3.若一定要碧桂园公司承担保证责任，请法院在判决书中作出明确保证人在承担了保证责任后，有权向魏晓欣、范秀玲追偿。 魏晓欣未作答辩，亦未提供证据材料。 本院经审理认定事实如下：魏晓欣、范秀玲于2013年9月26日登记结婚。2016年1月4日，魏晓欣、范秀玲于婚姻存续期间共同向邮储银行申请个人消费贷款330000元，用于购买坐落于建瓯市高铁新区的房产，贷款期限240个月。2016年2月18日，邮储银行与魏晓欣、范秀玲、碧桂园签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定贷款人根据借款人的申请，向其发放个人购置房屋的贷款，金额为330000元。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率。借款人还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的:贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；要求保证人承担保证责任。合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费等费用，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。法人或者其他组织作为保证人的，由保证人承担阶段性连带保证责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕的，保证人对该条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。合同尚约定其他事项。2016年2月19日，邮储银行对涉案房屋办理预购商品房抵押权预告登记。2016年2月24日，邮储银行按合同约定发放330000元贷款至魏晓欣、范秀玲指定账户，并确定执行年利率为4.9%、逾期年利率6.37%。此后，魏晓欣、范秀玲按月履行合同义务。自2019年12月24日起，魏晓欣、范秀玲未再按期偿还借款本息，截止至2020年6月2日，已逾期天数161天，且已连续三个月未按时足额偿还贷款本息。邮储银行催款无果，为此诉至本院。 上述事实有邮储银行提供的个人信贷系统查询单、结婚证、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、个人购房/购车借款及担保合同、预购商品房预告登记、预购商品房抵押权预告登记、商品房买卖合同（预售）、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、承诺书以及双方当事人的陈述等证据予以证实，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，邮储银行与魏晓欣、范秀玲、碧桂园签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，具有法律约束力。根据合同的约定，当借款人连续三个月或者累计六个月未按期足额偿还贷款本息的条件成就时，邮储银行有权宣告合同项下的全部借款提前到期。魏晓欣、范秀玲未按约定偿还借款本息，构成违约，除应继续履行合同义务外，需承担相应的违约责任。碧桂园为本案贷款提供担保，应按合同约定对借款人全部债务承担连带清偿责任。涉案房屋抵押担保尚未办理正式的抵押登记手续，抵押权未依法设立，且当事人未提供充分的证据证明涉案抵押的商品房已具备办理房屋产权及抵押权登记的条件，因此，邮储银行主张就抵押权预告登记的房产行使抵押权，没有事实和法律依据，本院不予支持。魏晓欣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据对邮储银行的主张予以反驳，视为放弃相关的诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、魏晓欣、范秀玲应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行偿还借款本金289968.68元、截止2020年6月2日结欠的利息（含罚息、复利）7462.32元，以及自2020年6月3日起至款项还清之日止按涉案合同约定及中国人民银行相关规定计算的利息、罚息和复利； 二、建瓯市碧桂园房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任（涉案房屋抵押权登记手续办妥时，该连带清偿责任免除），并有权向魏晓欣、范秀玲追偿； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行的其他诉讼请求。 如未按法律文书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5762元，减半收取计2881元，由魏晓欣、范秀玲、建瓯市碧桂园房地产开发有限公司负担（于本判决生效之日起三日内向本院交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  周洪涛 二〇二〇年九月四日 书记员  陈凯楠 书记员  罗 娟 附：本案依照的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国物权法》 第九不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。