重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初3398号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道中兴路**，统一社会信用代码91500224676131764B。负责人：张莉，行长。委托诉讼代理人：丁云廿，男，1972年10月28日出生，汉族，住重庆市铜梁区，系该行员工。被告：谢禄槐，男，1955年3月18日出生，汉族，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：叶永全，男，汉族，住重庆市铜梁区，系村民委员会推荐的公民代理人。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称“农商行铜梁支行”）与被告谢禄槐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行铜梁支行的委托诉讼代理人丁云廿、被告谢禄槐及其委托诉讼代理人叶永全到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：1、请求被告立即归还贷款本金36500元、截至2020年6月10日的欠息175,173.27元，并以余欠本金为基数，按年利率17.784%计付2020年6月11日起至本金还清之日止的逾期利息；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：1991年1月14日，借款人在原告借款20000元，约定到期日为1992年11月20日，月利率为11.4‰。1992年1月14日，借款人再次在原告借款16500元，约定到期日为1992年6月20日，月利率为11.4‰。以上贷款已逾期多年。截至2020年6月10日，共欠本金36500元、利息175173.27元。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼。诉讼中，农商行铜梁支行陈述，其主张的截至2020年6月10日的利息175173.27元包括借款期内按照约定利率计算的利息、自逾期之日起至2020年6月10日止按照中国人民银行关于逾期罚息利率标准计算的利息，自2020年6月11日起至付清借款之日止的利率17.784元是以贷款利率年利率13.68%上浮30%（即13.68%×1.3）计算而来。被告谢禄槐辩称，尚欠借款属实，因身患重病无力清偿借款。本院经审理认定事实如下：1991年11月15日，铜梁县农村信用合作联社向谢禄槐发放贷款20000元。双方形成的借款契约主要载明：借款人谢禄槐，借款金额20000元，到期日1992年11月20日，月利率11.4‰。1992年1月14日，铜梁县农村信用合作联社向谢禄槐发放贷款16500元。双方形成的借款契约主要载明：借款人谢禄槐，借款金额16500元，到期日1992年6月20日，月利率11.4‰。2017年6月30日，谢禄槐在农商行铜梁支行出具的债权确认书上对贷款本金36500元及还款期限予以签字确认。因谢禄槐未偿还借款，农商行铜梁支行遂起诉来院。另查明，2008年6月15日，中国银行业监督管理委员会作出银监复【2008】244号批复。该批复批准农商行铜梁支行开业，重庆市农村信用社联合社及其辖区内38家县（区）农村信用合作社同时自行终止且债权债务转为农商行铜梁支行的债权债务。以上事实有农商行铜梁支行的陈述及举示的借款契约、债权确认书、中国银监会批复等证据证实，这些证据的真实性、合法性、关联性经当庭质证和本院审查，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，铜梁县农村信用合作联社与谢禄槐就贷款发放所形成的借款契约系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按约定履行各自义务。铜梁县农村信用合作联社已按约定向谢禄槐发放贷款36500元，谢禄槐应当按约定履行还本付息的义务。铜梁县农村信用合作联社终止后，其对谢禄槐的债权债务转为农商行铜梁支行的债权债务。根据借款契约的约定，1991年11月15日的贷款20000元应于1992年11月20日前偿还，1992年1月14日的16500元贷款应于1992年6月20日前偿还。谢禄槐逾期未偿还借款，其行为构成违约，应当继续履行还款义务并支付逾期利息。故此，本院对农商行铜梁支行请求谢禄槐偿还尚欠贷款本金36500元的诉讼请求予以支持。关于借款期内的利息。1991年11月15日的20000元贷款借款期限为1991年11月15日至1992年11月20日，贷款利率为月利率11.4‰即年利率13.68%，借款期间利息应为2819.6元（20000元×13.68%×371天÷360天/年）。1992年1月14日的16500元贷款借款期限为1992年1月14日至1992年6月20日，贷款利率为月利率11.4‰即年利率13.68%，借款期间利息应为990.66元（16500元×13.68%×158天÷360天/年）。故，农商行铜梁支行有权请求谢禄槐支付贷款期内的利息3810.26元（2819.6元+990.66元）。关于逾期利息。《中国人民银行关于强化利率管理的通知》（银发［1990］33号）规定，逾期贷款加息幅度从30％下调为20％，本通知从一九九○年二月一日起执行。中国人民银行作出的银复（1995）380号的批复规定，农村信用社对所有逾期贷款在逾期期间按最高不超过日利率万分之七计收利息。《中国人民银行关于降低金融机构存、贷款利率的通知》（银发〔1996〕156号）规定，中国人民银行决定从1996年５月１日起，适当降低金融机构存、贷款利率。该通知第六条关于“降低贷款罚息水平”中规定，农村信用社对逾期贷款由现行的按最高不超过日利率万分之七计收利息调整为按日利率万分之五计收利息。《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》（银发[1998]586号）规定，中国人民银行决定，从1998年12月7日起，降低金融机构和中国人民银行存、贷款利率。《中国人民银行关于利率调整有关具体问题的补充通知》（银传(1998)77号）规定：“现就中国人民银行《关于降低金融机构和中央银行存、贷款利率的通知》（银发〔1998〕586号）中未予确定的若干问题补充通知如下：……三、降低农村信用社逾期贷款和挤占挪用贷款的罚息利率水平。逾期贷款罚息利率由日利率万分之五下调为日利率万分之四……”。《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》（银发[1999]192号）规定：“经国务院批准，中国人民银行决定，从1999年6月10日起，降低金融机构存、贷款利率。六、……农村信用社逾期贷款利率由现行的日利率万分之四降为日利率万分之三，挤占挪用贷款利率由现行的日利率万分之六降为日利率万分之五”。据此，1991年11月15日的20000元贷款、1992年1月14日的16500元贷款自逾期之日起至2020年6月10日止的逾期利息应按照前述中国人民银行同期逾期罚息计算标准分段计算。对于自2020年6月11日起的逾期利息。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）第三条关于“罚息利率问题”中规定，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。该通知第四条规定：“对2004年1月1日(含2004年1月1日)以后新发放的贷款按本通知执行。对2004年1月1日以前发放的未到期贷款仍按原借款合同执行，但经借贷双方当事人协商一致的，也可执行本通知”。根据该通知可知，按照借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％收取逾期利息仅适用于自2004年1月1日起新发放的贷款，显然不适用于本案的情形。农商行铜梁支行请求自2020年6月11日起至付清借款之日止按照年利率17.784%（即贷款约定的年利率13.68%上浮50%）计算逾期利息没有合理依据，本院仅支持按照《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》（银发[1999]192号）规定的利率日利率万分之三即年利率10.8%计算该期间段的利息，对农商行铜梁支行超出部分的诉讼请求不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、谢禄槐于本判决生效之日起十日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行尚欠贷款本金36500元及利息（20000元的贷款自1991年11月15日至1992年11月20日期间的利息为2819.6元、自1992年11月21日起至2020年6月10日止的利息按照中国人民银行同期逾期罚息计算标准分段计算、自2020年6月11日起至付清借款之日止的利息按照年利率10.8%计算，16500元的贷款自1992年1月14日至1992年6月20日期间的利息为990.66元、自1992年6月21日起至2020年6月10日止的利息按照中国人民银行同期逾期罚息计算标准分段计算、自2020年6月11日起至付清借款之日止的利息按照年利率10.8%计算）；二、驳回重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4547.1元、减半收取2237.55元，由谢禄槐负担。重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行已垫付该款，谢禄槐在履行本判决义务时一并支付重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  朱晨君二〇二〇年九月二十九日书记员  王莹艳