浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0304民初5029号原告：平安银行股份有限公司温州分行。住所地：温州市温州大道********。统一社会信用代码：913303007490213210。负责人：傅林，该分行行长。委托诉讼代理人：周方平，男，该银行员工。委托诉讼代理人：罗兴林，浙江方来律师事务所律师。被告：陈加义，男，1971年12月12日出生，汉族，住温州市瓯海区。被告：黄婷婷，女，1981年3月15日出生，汉族，住温州市鹿城区。被告：温州百瑞得鞋材有限公司。住所地：。住所地：温州市瓯海区南白象街道南湖新街路**信用代码：913303047996144593。法定代表人：陈加义。原告平安银行股份有限公司温州分行与被告陈加义、黄婷婷、温州百瑞得鞋材有限公司金融借款合同纠纷一案，原告于2020年8月20日向本院起诉，请求判令：一、被告陈加义偿还原告借款本金2565707.62元,暂算至2020年7月30日的期内利息352350.65元、罚息3750.35元、复利36292.76元及逾期利息(以借款本金2565707.62元和期内利息352350.65元之和2918058.27元为基数，从2020年7月31日起按年利率8.82%计算至实际履行之日止）；二、被告黄婷婷、温州百瑞得鞋材有限公司对上述债务在最高额283万元的范围内承担连带清偿责任。审理过程中，原告明确以2020年8月20日为宣告借款提前到期日，并变更第一项诉讼请求为：被告陈加义偿还原告借款本金2565707.62元，暂算至2020年8月20日的期内利息361151.02元、罚息4370.75元、复利38141.63元及逾期利息(以借款本金2565707.62元和期内利息361151.02元之和2926858.64元为基数，从2020年8月21日起按年利率8.82%计算至实际履行之日止）。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年9月17日、2020年9月21日公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。本院经审理认定，被告陈加义为归还合同编号为平银（温州）贷字（2016）第SW20160928000015合同项下所欠的个人债务，再次向原告申请借款。2018年2月1日，被告陈加义与原告签订平银（温州）贷字（2018）第（SW20180118000104）号《贷款合同》，约定：一、陈加义向原告借款283万元，借款期限120个月，自2018年3月26日至2028年3月26日，实际贷款金额、贷款期限在本合同约定范围内以出账确认书及其他出账凭证为准；二、借款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮20%（借款时执行年利率5.88%，现时基准利率为年利率4.9%），利率调整方式为按年调整，每年调整日为贷款发放月年度对应月份的结息日；三、还款方式为按月等额还款，还款日为贷款发放月年度对应月份的结息日，每月结息日为贷款发放日的对应日；四、被告应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息，分期还款任一期未按时足额还款，原告有权要求被告归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；五、贷款逾期90天以上的，贷款本息及费用的偿还顺序为：（1）费用；（2）本金；（3）利息（含罚息、复利）；六、贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，被告黄婷婷、温州百瑞得鞋材有限公司分别与原告签订《保证担保合同》各一份，均自愿作为保证人向原告提供连带责任保证担保，保证担保范围为平银（温州）贷字（2018）第（SW20180118000104）号《贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；债务本金最高额为283万元；保证期间自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年；若债权人根据主合同的约定，宣布债务提前到期的，保证期间自主合同生效之日起提前至该债务提前到期日之日后两年。2018年3月27日，原告依约发放了贷款，并出具《个人贷款出账凭证》，载明借款金额283万元，借款期限120个月，自2018年3月27日起至2028年3月27日止；年利率5.88%；首次还款日为2018年4月27日。被告陈加义借款后，仅偿还本金264292.38元、期内利息11211.62元、复利0.01元。截至借款提前到期日2020年8月20日，被告陈加义尚欠借款本金2565707.62元、期内利息359303.72元、罚息4279.53元、复利37396.18元(利息、逾期利息、复利的计算标准均已于2020年3月27日起参照同期LPR调整)。本院认为，原告与被告陈加义签订的《贷款合同》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因被告陈加义未按照合同约定完全履行义务，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率（正常利率与罚息利率之和）约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告请求被告支付宣布提前到期后的罚息、复息，本院不予支持。原告在主张2020年3月27日之后的利息、逾期利息、复利时未根据2020年3月27日的五年期LPR年利率4.75%进行浮动计算，本院予以调整。原告的其他诉讼请求合法有据，本院予以支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈加义应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司温州分行借款本金2565707.62元、期内利息359303.72元、罚息4279.53元、复利37396.18元及逾期利息[以借款本金2565707.62元为基数，按年利率5.7%从2020年8月21日起计算至实际履行之日止(逾期利率按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率的1.2倍，于每年的3月27日起调整），偿还顺序为先本金，后利息]。二、被告黄婷婷、温州百瑞得鞋材有限公司分别在最高限额283万元范围内对上述债务承担连带清偿责任。被告黄婷婷、温州百瑞得鞋材有限公司承担保证责任后，有权向被告陈加义追偿。三、驳回原告平安银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30465元，减半收取15232.50元，由被告陈加义、黄婷婷、温州百瑞得鞋材有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员  周回回二〇二〇年九月二十四日书记员  李 娴?附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十四条：保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条：最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人确认的送达地址原告：平安银行股份有限公司温州分行，联系人罗兴林，187××××****。被告：陈加兴，地址：温州市，地址：温州市鹿城区南浦住宅区碧波****39××××****。被告：黄婷婷，地址：温州市鹿城，地址：温州市鹿城区南浦住宅区碧波****××××****。被告：温州百瑞得鞋材有限公司，地址：温州市瓯海区南，地址：温州市瓯海区南白象街道南湖新街路**系电话：139××******。三、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人应自裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。