四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1304民初2858号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司，住所地四川省南充市嘉陵区南充光彩大市场一期北区3幢。 法定代表人：何良刚，总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：熊佳，四川辽原律师事务所律师。 被告：何刚，男，汉族，1974年2月28日出生，住四川省阆中市。 被告：罗素洁，女，汉族，1973年9月7日出生，住址。 被告：苟明会，女，汉族，1967年10月12日出生，住四川省阆中市。 被告：苟兴敏，男，汉族，1969年11月28日出生，住四川省阆中市。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司（以下简称“美兴公司”）诉被告何刚、罗素洁、苟明会、苟兴敏小额借款合同纠纷一案，本院受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告美兴公司的特别授权委托诉讼代理人熊佳到庭参加了诉讼。被告何刚、罗素洁、苟兴敏、苟明会润经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告美兴公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除合同；2、判令被告何刚、罗素洁共同向原告偿还借款本金241791.1元；2、判令被告何刚、罗素洁从2019年5月21日起以本金241791.1元为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息还清之日止；4、被告3、4对上述债务承担连带偿还责任；5、本案诉讼费用由四被告共同承担。事实和理由：2017年7月14日，原告美兴公司与被告何刚、罗素洁签订了《借款合同》，同时签订了《贷款分期还款时间表》等，各方就借款金额、利息等事项达成一致。原告依约提供了借款，在被告偿还了前10期借款本息后，双方于2018年6月29日就本金为291667元签订了《贷款重组协议》及《贷款分期还款时间表》等，在被告偿还第一次重组后前几期本息后，2018年12月29日原被告双方就本金247794.6元签订《贷款重组协议》及《贷款分期还款时间表（重组）》等，在被告偿还第二次重组部分本息后，因其资金确有困难，双方于2019年3月29日签订了《贷款重组协议》及《贷款分期还款时间表（重组）》等，其中《贷款重组协议》中约定了苟兴敏即被告4为本次贷款本金241791.1元的担保人，担保方式为连带保证人。然被告在本次重组后，分文未还。依照《借款合同》第十三条以及《贷款分期还款时间表》等相关条款的约定，被告除应当向原告偿还余下本金及利息外，还应当按逾期未还总金额（含利息及本金）的0.3%乘以逾期天数向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担及相关法律规定，原告自愿将自2019年5月21日起的违约金及利息调整为按年利率24%计算，为维护原告合法权益，特诉至贵院，望依法裁判。 被告何刚、罗素洁、苟明会、苟兴敏未到庭，未提交书面答辩，在举证期间内也未向本院提交证据。 原告美兴公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告何刚、罗素洁、苟明会、苟兴敏经合法传唤未到庭参加诉讼，亦未在本院指定的期限内举证，视为放弃其诉讼权利，应承担举证不能的不利法律后果，故本院对原告所举证据予以确认。结合原告证据，本院认定事实如下： 2017年7月14日，被告何刚（甲方，借款人），被告罗素洁（甲方、共同借款人）与原告美兴公司（乙方，贷款人）签订了《借款合同》（合同编号：2017年第：ＬＤ1719500127）及《贷款分期还款时间表》、《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》。《借款合同》约定“……第三条借款金额：人民币500000元大写：伍拾万元整。第四条借款方式：按照中国人民银行规定，甲方选择借款方式月利率1.95%。甲方应按《贷款分期还款时间表》（以下简称还款时间表）约定的金额和时间分期向乙方偿还本息。甲方（借款人、共同借款人）自愿同意并授权乙方将所借款项（借款本金扣除本合同第九条费用）通过银行以转款方式统一转款至何刚中国建设银行账号62×××56。第五条借款及还款期限：甲方借款期限共24期，从2017-07-14开始至2019-7-15截止。第六条还款方式及还款途径：1、甲方须按照《还款时间表》规定的期限和金额及时、足额还款。2、甲方自愿选择通过第三方支付机构以代扣方式向乙方还款，甲方须向乙方出具书面扣款授权书，并绑定甲方指定银行卡帐户（帐户信息详见书面扣款授权书），甲方须保证其账户在应还款当日17:00之前有足够的资金归还当期借款本金、利息。如甲方未按上述时间和金额及时、足额还款，视为逾期违约。乙方有权把甲方、丙方的个人基本信息、信贷信息和信用情况按时按量提供至中国人民银行信用信息基础数据库。……第九条咨询服务费用：甲方同意负担咨询借款事项期间产生的咨询服务费用即人民币2500元整；该费用由甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的贷款款项中扣除、扣减。……第十一条合同的变更及解除：……2、本合同生效后，如发生下列情形之一的，乙方有权直接采用书面形式或其他合法方式（包括但不限于口头、电话、短信、邮件、诉讼、在甲方住所地张贴通知及其他互联网或移动通信平台交通通信工具）通知甲方解除合同：（1）在合同期内，甲方未按《还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过叁日的；…第十三条违约责任：1、任何一方未履行本合同项下的义务或履行义务不符合本合同约定，均构成违约行为。2、如甲方逾期不归还借款本息时，按照以下第贰种方式承担逾期还款违约责任，丙方连带承担责任：（1）当甲方未按时归还当月利息时，每天按未还利息总额的0.5%向乙方支付逾期违约金；（2）、当甲方到期未能归还本金时，每天按未归还本金总额的0.1%向乙方支付逾期违约金；（3）当甲方既拖欠利息又拖欠本金时，甲方同时赔偿以上两种违约金…第十四条纠纷解决方式：因本合同引发之任何争议，各当事人应协商解决；协商不成的，向乙方住所地人民法院提起诉讼。……”。同日，何刚、罗素洁签署了《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》，载明何刚、罗素洁的送达地址均为：四川省阆中市。《借款合同》签订当日，原告美兴公司扣除咨询服务费用2500元后，将借款497500元通过银行转账至被告何刚的前述建议银行账户。2018年6月29日，何刚（甲方，借款人），被告罗素洁（甲方、共同借款人）与原告美兴公司（乙方，贷款人）、苟明会（丙方、担保人）签订了《贷款重组协议》（协议编号：2018年第ＬＤ1719500127号），因甲方财务状况恶化，导致暂时不能按原借款合同及时足额向乙方还款，现向乙方申请对原借款合同作出调整。重组后的借款金额291667元，甲方借款期限共24个月加2天，从2018年6月29日开始至2020年7月1日截止。借款利率月利率1.95%，每月应还本息按重组后《贷款分期还款计划表》执行。丙方自愿以期现在或将来的财产及人格作为本协议履行的连带保证人；本协议及附件（重组后《贷款分期还款时间表》）是原借款合同的重要组成部分，与原借款合同不一致的，以本协议约定的为准。2018年12月29日，何刚（甲方，借款人），被告罗素洁、苟明会（甲方、共同借款人）与原告美兴公司签订了《贷款重组协议》（协议编号：2018年第：ＬＤ1719500127号）约定重组后的金额247794.6元；借款期限共24个月加17天，从2018年12月29日开始至2021年1月15日截止，甲方须按照重组后《贷款分期还款计划表》约定的其限和金额及时、足额还款。借款利率月利率1.95%。2019年3月29日，何刚（甲方，借款人），被告罗素洁（甲方、共同借款人）与原告美兴公司（乙方、贷款人）、苟明会、苟兴敏（丙方、担保人）签订了《贷款重组协议》（协议编号：2019年第ＬＤ1719500127号），重组后借款金额241791.1元，甲方借款期限共24个月加23天，从2019年3月29日开始至2021年4月21日截止。借款利率为1.95%；丙方自愿以期现在或将来的财产及人格作为本协议履行的连带保证人（抵押人、质押人）。 本院认为，原告美兴公司与被告何刚、罗素洁签订的《借款合同》、以及原告与被告何刚、罗素洁、苟明会、苟兴敏分别签订的三份《贷款重组协议》，系双方当事人自愿签订，其内容除利息、违约金之和的约定过高之外其他内容不违反法律法规的强制性规定，当属有效。各方当事人均应按合同约定履行各自义务。现被告未按合同履行还款义务，已构成违约，原告要求解除合同的请求本院予以支持。 关于借款本金及利息问题。合同签订后,原告美兴公司将约定的借款本金500000元扣除咨询服务费用2500元，向被告何刚账户转款497500元。原告美兴公司以咨询服务费用名义扣减的2500元不应计入借款本金，本案应按实际交付的借款金额497500元确定借款本金。贷款重组后，现被告尚欠截止2019年5月20本金239291.1应当向原告偿还，本院予以支持。被告未按约定还款，应当向原告承担违约责任。现原告要求被告按照《贷款分期还款时间表》的约定从2019年5月21日起，以未还本金为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息还清之日止，符合法律规定，依法应予支持。被告苟明会、苟兴敏作为连带保证责任人，应对以上债务承担连带偿还责任。苟明会、苟兴敏承担保证责任后，可向何刚、罗素琼追偿。 综上，为了结纠纷，维护当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告南充美兴小额贷款有限责任公司与被告何刚、罗素琼签订的《借款合同》及原告与何刚、罗素洁、苟明会、苟兴敏签订的《贷款重组协议》； 二、被告何刚、罗素琼于本判决生效之日起十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司偿还借款本金239291.1元; 三、被告何刚、罗素琼于本判决生效之日起十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司支付利息及违约金（计算方式为：以借款本金239291.1为基数，从2019年5月21日起按年利率24%计算至借款还清之日止）； 四、被告苟明会、苟兴敏对上述第二、三项内容承担连带偿还责任；被告苟明会、苟兴敏承担保证责任后，可向被告何刚、罗素琼追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2513元，由被告何刚、罗素洁负担，被告苟明会、苟兴敏承担连担支付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 邱 媛 二〇二〇年九月七日 书记员 张欣怡