四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1703民初2662号 原告:中国工商银行股份有限公司达州分行，住所地：四川省达州市达川区西环路工商银行大厦，统一社会信用代码：91511700910160185G。 法定代表人:赵建明。 委托诉讼代理人：胡玲，四川明炬律师事务所律师。 被告：周顺辉，女，汉族，生于1973年8月22日，住四川省达州市通川区。 被告：达州龙达汽车销售服务有限公司，住所地：四川省达州市达川商贸物流园区杨柳路116号，注册号：511721000047606。 法定代表人：贾培德。 原告中国工商银行股份有限公司达州分行（简称：工行达州分行）与被告周顺辉、达州龙达汽车销售服务有限公司（简称：龙达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案受理后，依法由审判员游晓斌适用简易程序审理，于2020年9月30日公开开庭进行审理，原告中国工商银行股份有限公司达州分行委托诉讼代理人胡玲，被告周顺辉到庭参加了诉讼，被告达州龙达汽车销售服务有限公司法定代表人经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对本案进行缺席审理，本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司达州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周顺辉向原告偿还贷款本金人民币36875.5元，并按合同约定支付相应利息、违约金等合计人民币42625.91元(暂计至2019年8月30日，最终金额以计算至实际清偿之日为准); 2、判令原告对被告周顺辉提供的抵押车辆（车牌号为:川Ｓ×××××）,就拍卖或变卖所得款项在抵押担保范围内享有优先受偿权;3、判令被告达州龙达汽车销售服务有限公司对被告周顺辉的还款义务承担连带清偿责任;4、判令本案的受理费、保全费及律师费等实现债权的费用由二被告共同承担。事实与理由:被告周顺辉因购买汽车，向原告申请牡丹信用卡分期付款购车业务，被告龙达公司向原告出具《担保承诺函》，承诺对被告周顺辉申请的贷款承担连带责任保证担保。经审批，2014年4月8日，被告周顺辉与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》。前述合同约定，被告周顺辉向原告贷款金额为86000元，分36期偿还，首期偿还金额为2743.8元，以后每期偿还金额为2695元，分期支付分期付款的手续费11033.80元。如被告周顺辉未按期还款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告周顺辉收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。并约定纠纷管辖法院为原告所在地人民法院。同时，被告周顺辉以车牌号为川Ｓ×××××的小型普通客车为其贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费及实现债权的费用。2014年4月29日，被告周顺辉就抵押物在达州市车管所办理抵押登记手续。基于前述约定，原告向被告周顺辉发放约定的贷款，并按其指定将全部贷款支付至被告龙达公司银行账户，履行了合同义务。但是，原告发放借款后，被告周顺辉仅偿还部分贷款，截止2019年8月30日，被告周顺辉已拖欠本金36875.5元，下欠利息42625.91元，共计79501.41元。被告龙达公司也未履行连带保证责任。为了维护原告的合法权益，按照民事诉讼法相关规定，原告现依法起诉至贵院，请求判如所请。 被告周顺辉答辩称：我用信用卡透支购买的川Ｓ×××××小型轿车已经被宣汉人民法院查封，车辆实际使用人唐勇2019年已经被我起诉至宣汉人民法院，该案也已经到了执行阶段，车子的首付是我付的，按揭由唐勇来付。唐勇以耍朋友的名义骗取了我的钱财，我也是受害者。同时对方在买车的时候给我出具了欠条。我的还款计划是将我名下的轿车出卖后的价款用于扣减银行的本金。 被告：达州龙达汽车销售服务有限公司未应诉答辩。 本院经审理认定事实如下：被告周顺辉因购买汽车，向原告申请牡丹信用卡分期付款购车业务，被告龙达公司向原告出具《担保承诺函》，承诺对被告周顺辉申请的贷款承担连带责任保证担保。经审批，2014年4月8日，被告周顺辉与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》。前述合同约定，被告周顺辉向原告贷款金额为86000元，分36期偿还，首期偿还金额为2743.8元，以后每期偿还金额为2695元，分期支付分期付款的手续费11033.80元。如被告周顺辉未按期还款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告周顺辉收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。并约定纠纷管辖法院为原告所在地人民法院。同时，被告周顺辉以车牌号为川Ｓ×××××的小型普通客车为其贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费及实现债权的费用。2014年4月29日，被告周顺辉就抵押物在达州市车管所办理抵押登记手续。基于前述约定，原告向被告周顺辉发放约定的贷款，并按其指定将全部贷款支付至被告龙达公司银行账户，履行了合同义务。但是，原告发放借款后，被告周顺辉仅偿还部分贷款，截止2019年8月30日，被告周顺辉已拖欠本金36875.5元，下欠利息42625.91元，共计79501.41元。被告龙达公司也未履行连带保证责任。原告与被告周顺辉约定日利率为万分之五，复利万分之五，违约金为最低还款额的5%。 以上事实，有当事人的身份信息、有原告的牡丹卡申请书、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、账户信息截图、有担保承诺函、有原告的信用卡流水、客户催收记录、透支本息明细，有原告的委托代理合同等证据复印件在卷佐证，足以认定。 本院认为，被告周顺辉向原告工行达州分行申请牡丹信用卡，原告工行达州分行经过审查后，为被告周顺辉办理了牡丹信用卡，双方同意按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》的约定行使权利和履行义务，原告与被告周顺辉形成了信用卡使用的合同关系。该合同关系的形成系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有拘束力。被告周顺辉持卡消费后，未按约定履行还款义务是引发本案纠纷的根本原因，原告工行达州分行以上述合同约定为依据，要求被告周顺辉支付下欠的本金36875.5元及透支利息和违约金等不超过24%的部分诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告承担律师费用，没有提供票据，且律师称金额不确定，故证据不充分，本院不予以支持。原告与被告龙达公司形成连带保证合同的担保关系，系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，但主债务最后履行日为2017年4月8日，保证担保期限为2年，故2019年4月8日之后已过担保期限，原告要求龙达公司对本案债务承担连带保证责任，本院不予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周顺辉于判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司达州分行借款本金36875.5元，并支付利息、违约金等（以实际未偿还的本金为基数，按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定的透支利息和违约金计算办法从逾期时起计算至付清时止，但利息和违约金等折算年利率后总计不得超过年利率24%）； 二、原告中国工商银行股份有限公司达州分行对被告周顺辉提供的川Ｓ×××××汽车就拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司达州分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费894元，由被告周顺辉承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 本判决生效后，义务人拒不履行的，权利人可在本判决规定的履行期间的最后一日起二年内向本院或者与本院同级的义务人财产所在地人民法院申请执行。 审判员  游晓斌 二〇二〇年九月三十日 书记员  张 渝