四川省江安县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1523民初1678号 原告：中国农业银行股份有限公司江安县支行。住所地四川省江安县江安镇竹都大道西段**。统一社会信用代码：91511523X21286079Y。 负责人：易东，行长。 委托诉讼代理人:李廷，该行职工。特别授权。 被告：陈吉明，男，汉族，1970年6月15日出生，户籍地四川省江安县，现住四川省江安县，工作单位：四川省江安县税务局怡乐分局。 原告中国农业银行股份有限公司江安县支行（以下简称中国农行江安支行）与被告陈吉明信用卡纠纷一案。本院于2020年9月2日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国农行江安支行委托诉讼代理人李廷与被告陈吉明到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农行江安支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈吉明偿还原告信用卡借款本金16630.34元，截止于2020年7月25日利息1731.69元，逾期还款违约金403.48元、消费分期手续费323.58元，合计19089.09元［利息、逾期还款违约金应按《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定标准计算至该款项全部偿还之日止］；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年7月被告陈吉明因个人消费需要向原告申请办理金穗贷记卡（信用卡），并自愿遵守信用卡章程和领用合约的相关约定，原告依据被告的申请向其发放了卡号为62×××83的金穗贷记卡（2019年5月31日信用卡挂失卡号变为62599604********），用于消费，授信额度1.47万元，从2015年8月开始消费，按照双方约定，被告正常消费可享最短25天，最长56天免息期，如未按时偿还，应按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定自消费当日起按日万分之五开始计息，直到本息还清为止。自2019年12月被告开始违约，原告采取多种催收方式催收，被告仍未履行还款义务，截至2020年7月25日被告尚欠本金16630.34、利息1731.69，逾期还款违约金403.48元，消费手续费323.58元，合计19089.09元。原告为维护合法权益诉至法院，提出如上诉讼请求。 被告陈吉明辩称，原告方无故降低我的信用额度；信用卡借款本金没有这么多，利息太高；原告诉状陈述完全违背事实。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，有原告提交原告营业执照、金融许可证、法人代表人身份证明、法人身份证、授权委托书、委托人身份证、员工身份证明、员工参保证明、被告身份证、被告个人信用卡申请表、个人情况证明书、办卡人与农行客户经理合影、被告透支账户明细表、催收系统记录、催收回执、信用卡交易明细及原告的陈述在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈吉明于2015年7月8日向原告申请办理信用卡。原告依据被告的申请向其发放了尾号为2783的金穗贷记卡（2019年5月31日信用卡挂失卡号变为62599604********）。授信额度30000.00元，因被告将信用卡交给他人使用，致原告降低被告的信用额度为14700.00元。按照双方约定，《中国农业银行金穗贷记卡章程》第二十六条“发卡银行的权利：（二）发卡银行有权根据持卡单位或持卡人用卡情况、资信变动情况或其他因素，对持卡单位的总授信额度或个人持卡人的信用卡额度进行调整。…..”《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中约定甲方为发卡行，乙方为信用卡申请人，该合约第三条“账户管理”约定：5.乙方不得利用贷记卡进行偷逃税款、逃避债务、洗钱、套取现金等违法犯罪活动，不得出租、出借贷记卡，不得利用贷记卡骗取银行信用。6.甲方有权根据乙方用卡情况、资信变动情况或其他因素，对乙方信用额度定期（每年度）和不定期进行评估，根据评估结果对乙方信用额度进行调整（调高或调低），并通过电话或短信等渠道通知乙方。第四条“利息和费用”约定：1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方……6.农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。2019年12月至今，被告未按照领用合约约定偿还借款。截止2020年7月25日被告尚欠本金16630.34、利息1731.69，逾期还款违约金403.48元，消费手续费323.58元，合计19089.09元。原告多次催收后被告于2020年8月9日归还了借款本金2000.00元。截至2020年8月9日，被告尚欠原告借款本金14628.23元，利息2276.28元，逾期违约金403.48元，消费手续费323.58元，合计17631.57元。原告遂诉至法院提出上述诉讼请求。 本院认为，本案系信用卡纠纷，依法成立的合同受法律保护。被告向原告书面申请，办理了尾号为2783的金穗贷记卡（后补办尾号为2068号）。依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同”、第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，原、被告均应按照合同履行自己的义务。本案原告已向被告履行了放款义务，被告也应按双方约定的方式和期限履行还本付息的义务。被告未按合同约定按时、足额偿还贷款本息，已经构成违约，依法应承担违约责任，但原告请求被告支付截止至2020年7月25日的借款本金16630.34元不当，被告于2020年8月9日经原告催收后归还了借款本金2000.00元，故本院对原告要求被告偿还信用卡本金16630.34元的诉讼请求，本院依法不予支持。现被告尚欠原告信用卡本金14628.23元，利息2276.28元、逾期还款违约金425.13元，消费分期手续费128.10元，合计17631.57元。上述款项在领用合约中均有明确约定，故本院依法应予以支持。被告提出是原告故意降低其授信额度导致其违约以及利息高的抗辩理由与查明的事实不符，本院依法不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告陈吉明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司江安县支行截止2020年8月9日欠款17631.57元以及按照信用卡章程、合约约定标准以未偿还的本金为基数计算至清偿之日的后续利息、手续费、违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费139.00元（已减半收取），由被告陈吉明负担114.00元，由原告中国农业银行股份有限公司江安县支行负担25.00元。此款原告中国农业银行股份有限公司江安县支行已预交，限被告陈吉明在判决书生效后十日内一并支付给原告114.00元。 本判决为终审判决。 审 判 员 代春梅 二〇二〇年九月十四日 法官助理 舒成学 书 记 员 万力铭