山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初932号原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地太原市迎泽区迎泽大街**省公司综合办公大楼**，统一社会信用代码×××。负责人：张弛，总经理。委托诉讼代理人：解晓红，山西中吕律师事务所律师。委托诉讼代理人：李海斌，山西中吕律师事务所律师。被告：郗俊宝，男，1963年1月16日出生，汉族，住太原市。被告：杨娜，女，1977年9月17日出生，汉族，住太原市。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告郗俊宝、杨娜保险纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用简易程序转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人解晓红、李海斌到庭参加诉讼，被告郗俊宝、杨娜经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告郗俊宝偿还原告全部赔偿款项125910.52元、未付保费7333.41元，共计133243.93元及违约金（以133243.93元为基数从2019年8月14日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算);2、判令被告杨娜对上述各项费用承担连带还款责任;3、判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：被告郗俊宝因生产生活所需向中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行借款,于2018月11月26日与中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行签订《个人贷款合同(无担保条款)》,贷款种类为人保小额信用贷款,约定中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行向被告郗俊宝发放贷款人民币141000元整。同时,被告郗俊宝向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行,约定在保险期间内,当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日,投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务,且超过保险单载明的期限的,视为保险事故发生。合同签订后,中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行依约履行了自己的义务,被告郗俊宝违约。原告向中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行支付代偿款125910.52元,后中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。为维护合法权益，原告诉至法院。被告郗俊宝、杨娜经本院合法传唤未到庭，庭前亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告郗俊宝、杨娜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证等诉讼权利。原告向法庭依法提交了以下证据：1、被告郗俊宝和被告杨娜的身份证复印件、结婚证复印件、常住人口登记卡，证明二被告主体适格；2、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、客户告知书，证明被告郗俊宝在原告处投保个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行，保费为2360.91元，缴纳方式为每月缴纳，赔款等待期为80天及特别约定。原告已将付款费用明细告知被告；3、个人贷款合同、借据，证明被告郗俊宝因生产生活所需向光大银行贷款141000元，贷款期限为36个月。光大银行已按照贷款合同向被告郗俊宝发放贷款；4、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书，证明原告已代被告郗俊宝于2019年8月14日清偿借款，共偿还贷款本息共计125910.52元。光大银行已将其对被告郗俊宝追偿的全部权益转让于原告；5、信贷系统截图及计算明细，证明自2019年6月21日之后被告不再按期向原告偿还保费；6、代偿凭证及明细，证明原告已向原告代偿125910.52元。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018月11月26日被告郗俊宝与中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行签订《个人贷款合同(无担保条款)》,贷款种类为人保小额信用贷款,贷款金额141000元。同时,被告郗俊宝向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行,约定在保险期间内,当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日,投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务,且超过保险单载明的期限的,视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一,向保险人缴纳违约金。合同签订后,中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行按约向被告郗俊宝账户放款141000元,被告郗俊宝多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。根据保险合同的约定原告于2019年8月14日向中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行支付代偿款125910.52元,后中国光大银行股份有限公司太原开化寺支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。代偿凭证为流水号为991001008500的中国光大银行（北京能源支行）借记通知，摘要为第三方代偿-借据号（×××）贷款账号（502301630000000604146）借款人名称郗俊宝。另查明，被告杨娜与被告郗俊宝为夫妻关系。被告杨娜出具共同还款承诺书，愿承担共同还款责任，并承诺当借款人借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任。本院认为，原告与被告郗俊宝签订的《个人信用贷款保证保险》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应严格履行各自的义务。关于原告主张的赔偿款，根据原告提供的个人信用贷款保证保险投保单、原告个人信用贷款保证保险保险单、客户告知书、保险条款、保险赔款确认书、代偿债务通知书，本院对原告为被告办理个人信用贷款保证保险且原告已代被告向贷款银行清偿债务的事实予以认可。原告依约赔付后有权向被告追偿。故原告主张的被告支付理赔款125910.52元的诉请于合同有据，本院予以支持。关于原告主张的未付保费，依据双方签订的《个人信用贷款保证保险保险单》、信贷系统截图及计算明细，本院对被告郗俊宝未付保费7333.41元的事实予以认可。关于原告主张的违约金，双方合同约定被告违约时需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金，已超过年利率36%，明显过高，故不予采纳。原告起诉按年利率24%计算违约金，因原告未举证其实际损失，本院认为应自2019年8月14日起至2019年8月19日违约金按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算为宜。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告郗俊宝于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司全部赔偿款项125910.52元、未付保费7333.41元，共计133243.93元及违约金（违约金以赔偿款125910.52元为基数自2019年8月14日起至2019年8月19日利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告杨娜对被告郗俊宝的上述债务及案件受理费承担连带还款责任；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2964元，由被告郗俊宝负担（此款原告已预缴）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 王跃先人民陪审员 庞 健 {文书日期}书 记 员 赵一澳附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，从其约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。