湖南省醴陵市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0281民初2713号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区峨山路******。负责人：徐振裕，职务：总经理。委托诉讼代理人：李新亮，北京市隆安（株洲）律师事务所律师，代理权限：特别授权，代为了解案情，调查、收集、提供本案有关证据；代为起诉、提起反诉和上诉；代为承认、放弃、增加、变更诉讼请求；代为参与调解，进行和解及签署和解协议；代为申请强制执行，收取支付及执行款项；代为办理退还并领取案件诉讼费用；代为签收本案有关的法律文书等。委托诉讼代理人：刘子睿，北京市隆安（株洲）律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：刘勇，男，1977年12月6日生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司与被告刘勇保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理后，原告于2020年8月11日向本院申请诉讼保全，请求冻结被告的银行存款220,000元或其他相应价值的财产。本院于同日作出（2020）湘0281民初2713号民事裁定书，裁定冻结被告刘勇的银行存款220,000元或查封、冻结其相应价值的其他财产。本案依法适用简易程序，于2020年9月29日公开开庭进行了审理。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的委托诉讼代理人刘子睿到庭参加诉讼，被告刘勇经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付赔偿款210,071.84元；2、判令被告向原告支付因履行保险责任造成的经济损失（暂计至2020年5月19日为5,670.25元，其后以210,071.84元为基数，自2020年5月20日起按照同期全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日）；3、判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年9月12日、10月21日和10月31日，被告在“宁波银行直销银行”投融资平台分三次向各投资人借款共计人民币20万元，还款方式为到期一次性还本付息。根据《投融资平台服务协议》和《借款协议》约定，为保证各投资人的合法权益，被告向原告投保了个人借款保证保险，被保险人为各投资人。借期届满后，因被告未依约还款造成保险事故，原告在接到索赔申请后于2019年9月5日、10月11日、10月31日分三次共支付了保险金赔偿款210,071.84元，投融资平台运营方向原告出具了权益转让书。原告向被告追偿未果，为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告刘勇未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘勇未到庭质证，视为放弃质证的权利。原告提交的证据，经本院审查，具有合法性、真实性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：“宁波银行直销银行”投融资平台是宁波银行股份有限公司开发并运营的，向投资人、融资人提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由清算机构提供）等服务的金融信息中介服务平台，其网址为××。“宁波银行直销银行”投融资平台分别为平台上的融资人、投资人提供《直销银行投融资平台服务协议》各自的版本，融资人、投资人通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认方式）接受协议，即表示与平台已达成协议并同意接受协议的全部约定的内容以及协议有关的各项规则及平台网站所包含的其他与协议或协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。2018年9月12日，被告刘勇作为借入人（融资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台分别与借出人（投资人）赵建挺、戎群燕、丁红、虞春雁、姚丽琼签订了《借款协议》，约定借款金额分别为：10000元、20000元、5000元、50000元、15000元；借款利率：年利率5.2%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360）；借款期限：355日；借款期间：2018年9月12日（起息日）至2019年9月1日（借款结束日）；还款方式：到期一次性还本付息；借出人同意以网络页面点击确认的方式签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务，借出人同意以前述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借入人的同意，借出人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议；借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司；借入人同意以网络页面点击确认或其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务，借入人同意以上述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借出人的同意，借入人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议；借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台或由本平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或由本平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。上述借款涉及的借款项目名称为优选投资项目0500500118003395。同日，“宁波银行直销银行”投融资平台通过清算机构将借款100000元支付至被告刘勇指定的收款账户。在上述合同履行过程中，“宁波银行直销银行”投融资平台根据《借款协议》的约定代被告刘勇向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司投保了永安白领融个人借款保证保险，保单中载明：1、“投保人：刘勇；被保险人：赵建挺；借款金额：100000元；保险金额：105127.74元；保险期间：共12个月，自2018年9月12日0时起至2019年9月1日24时止；特别约定：2、根据项目编号为：000001306669-1至000001306669-5的借款协议（包括但不限于相关的宁波银行投融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）及广东网金控股股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息）约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务；3、投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款；4、本保单被保险人清单如下：被保险人姓名，赵建挺、戎群燕、丁红、虞春雁、姚丽琼，身份证号，投资本金，投资利息等等。2018年10月21日，被告又以同样的方式借款8万元，借出人（投资人）分别为张琳、陈洁、薛纯虹、崔毅敏、胡桃艳、冯海君、王雅刚、强捷、陈培表、俞洁瑜、陈国君，约定借款金额分别为：4000元、6000元、5000元、4000元、3000元、10000元、20000元、10000元、10000元、5000元、3000元；借款利率：年利率5.1%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360）；借款期限：346日；借款期间：2018年10月21日（起息日）至2019年10月1日（借款结束日）；还款方式：到期一次性还本付息；“宁波银行直销银行”投融资平台亦根据《借款协议》的约定代被告刘勇向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司投保了永安白领融个人借款保证保险。2018年10月31日，被告又以同样的方式借款2万元，借出人（投资人）分别为王赟、李碎燕、胡彩萍、张爱芬，约定借款金额分别为：1000元、5000元、4000元、10000元；借款利率：年利率5.1%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360）；借款期限：361日；借款期间：2018年10月31日（起息日）至2019年10月26日（借款结束日）；还款方式：到期一次性还本付息；“宁波银行直销银行”投融资平台亦根据《借款协议》的约定代被告刘勇向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司投保了永安白领融个人借款保证保险；上述借款到期后，被告刘勇未按约定偿还借款本息，欠付借款本息合计210071.84元。2019年9月5日，宁波银行股份有限公司通过平台自动扣除被告银行帐户存款9000元，余款被告未予偿还。宁波银行股份有限公司向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司出具《索赔申请书》，要求原告永安财产保险股份有限公司上海分公司承担保险赔偿责任，将保险赔偿金210071.84元支付至指定账户。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司通过银行转账支付了保险赔偿金210071.84元（2019年9月5日支付105127.74元、10月11日支付83921.29元、10月31日支付21022.81元）。宁波银行股份有限公司向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司出具了《权益转让书》，将案涉借款合同的主债权及从债权转让给了原告永安财产保险股份有限公司上海分公司。尔后，原告向被告发函要求被告支付保险赔偿款，未果，遂于2020年8月6日诉来本院，要求处理。本院认为，本案系保险人代位求偿权纠纷。本案的审理焦点是：原告要求被告支付赔偿款210,071.84元并支付因履行保证责任造成的经济损失的理由是否成立？被告作为投保人为案涉借款向原告投保永安白领融个人借款保证保险，原告同意承保，并向被告签发保险单后，原、被告之间形成了合法有效的保险合同关系，双方应当根据合同约定全面履行义务。借款到期后，被告未能按时偿还借款本息，致使原告按约履行保险合同义务，向被保险人支付了保险赔偿款合计210,071.84元，原告支付保险赔偿款后，依法享有向被告追偿的权利，原告要求被告支付保险赔偿款的诉请，具有充分的事实和法律依据，本院予以支持，原告认可银行通过平台自动扣除被告银行存款9,000元系被告偿还的欠款，应予以冲减，故被告应当向原告支付保险理赔款201,071.84元；被告未能及时向原告支付保险赔偿款，给原告造成了资金占用损失，故对原告要求被告按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算自其理赔之日起至借款实际清偿之日止的利息损失的诉请，本院予以支持。被告刘勇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘勇于本判决发生法律效力后十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险赔偿款201,071.84元及利息（从2019年9月6日起以96,127.74元为基数、从2019年10月12日起以180,049.03元为基数、从2019年11月1日起以201,071.84元为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司其他诉讼请求；义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,536元，减半收取2,268元，保全费1,620元，合计3,888元，由被告刘勇负担。如义务人未自觉履行义务，权利人可自期限届满之日起二年内向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，现金缴纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳。汇款或转账的，向下列账户缴纳，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81×××81。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  王宝元二〇二〇年九月二十九日书记员  张 维附相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。