黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0103民初4373号原告:中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区。负责人：陈大鹏，职务：总裁。委托诉讼代理人：张卫星，黑龙江天乐平律师事务所律师。委托诉讼代理人：姜云腾，黑龙江天乐平律师事务所律师。被告：郭秀华，女，1952年3月4日出生，汉族，住哈尔滨市松**。委托诉讼代理人：张志强，哈尔滨市道外区正义法律服务所律师。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）与被告郭秀华信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行委托诉讼代理人张卫星、被告郭秀华委托诉讼代理人张志强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还信用卡欠款总计172625元，其中信用卡欠款本金98830.79元、利息12424.68元、违约金50578.87元、分期手续费10790.06元，利息自2019年12月10日起至实际给付之日止按日利率千分之0.5计算、违约金自2019年12月10日起至实际给付日止，按最低还款额未还部分的5%计算；二、律师费3500元由被告承担；三、诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2016年1月10日向原告申请卡号为37×××40的信用卡。被告取得上述信用卡后进行透支消费，未能按时足额还款。原告多次催收未果，特诉至法院。被告郭秀华辩称，原告诉请中本金数额不准确，应该以银行流水为准，利息以及使用费用不符合法律规定，利息的计算应该参照银行贷款基准利率以及金融管理部门下发的相关文件上浮30%，多余的部分属于原告违法超额收取被告费用，关于律师费并不是双方约定的被告应该支付的费用。原告民生银行为证明其诉讼请求向法庭提供了证据一《申请表》及《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》各一份、证据二台账及余额表各一份、证据三交易流水及明细表各一份、证据四手机短信催收和电话催收记录各一份、证据五委托代理合同和付款收据各一份。郭秀华对证据一证明问题有异议，认为由原告单方出具，不是双方真实意思表示，有关条款的解释应该有利于被告；对证据二真实性有异议，认为由原告单方提供没有被告信用卡消费证明，利息及违约金都高于法律规定，应该按照法律规定支付利息及违约金；被告对证据三违约金的计算方式有异议，应该按照法律规定收取；对证据四无异议；被告对证据五有异议，因律师代理银行贷款案件应该按照总标的及司法厅的规定计算，而不是按民生银行和律师事务所的合同去计算，不能证明代理费实际发生，此票据不是实际票据。本院认为，被告在《申请表》上签字并表明“已阅读并充分了解该信用卡的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规定”，代表原告申请信用卡是其真实意思表示，双方对信用卡领用合约的理解未发生分歧，故对被告对证据一的质证意见不予采纳。被告认为利息和违约金的约定高于法律规定，无事实和法律依据，本院不予采纳。被告对证据五的异议不成立，双方在领用合约里对律师费的收取已进行约定，且律师费数额未超出法律规定，故本院不予采纳。综上本院对原告提交的证据予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月10日郭秀华向民生银行申请个人信用卡并在申请表上签字,根据申请表中《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，已记账的年费不予退还或减免；除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行，选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息，持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，为偿还透支款项的，本行有权向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还，自记账日起逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序进行冲还等条款。收费项目及收费标准表载明：年费主卡600元，按年预先收取；透支利率每日0.5‰；预借现金手续费按预借现金交易金额的0.5%，最低每笔收取人民币1元；滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；自由分期、账单分期手续费，费率3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%。原告为被告办理了卡号为37×××40的信用卡，被告实际使用该卡消费，但未按约偿还欠款。截至2019年12月9日尚欠本金98830.79元、利息12424.68元、分期手续费10790.06元。本院认为，郭秀华向民生银行申请办理信用卡并与民生银行签订领用合约系其真实意思表示，内容合法有效。郭秀华未按约偿还欠款，已构成违约，应承担违约责任。民生银行要求偿还信用卡欠款本金98830.79元、利息12424.68元、分期手续费10790.06元以及自2019年12月10日起至实际给付之日止按照日利率万分之五计算利息的请求，符合信用卡领用合约的约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。民生银行要求被告承担律师费3500元，符合信用卡领用合约的约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。民生银行要求支付违约金，因双方对违约金未进行约定，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告郭秀华于本判决生效后十日内给付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金98830.79元、分期手续费10790.06元；二、被告郭秀华于本判决生效后十日内给付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心利息（截至2019年12月9日利息12424.68元；自2019年12月10日起至实际给付之日止，以实际欠款本金为基数，按日利率万分之五计算）；三、被告郭秀华于本判决生效后十日内给付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3500元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1911元，由被告郭秀华负担1405元、原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担506元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  刘立颖二〇二〇年九月三日书记员  司 晴