河北省石家庄市桥西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0104民初6220号 原告：石家庄中陆典当行有限责任公司，住所地石家庄市桥**四中路**。 法定代表人：尹永志，该公司总经理。 委托诉讼代理人：贺福平，该公司员工。 被告：王德武，男，1962年7月14日出生，汉族，住石家庄市。 原告石家庄中陆典当行有限责任公司与被告王德武民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告石家庄中陆典当行有限责任公司之委托诉讼代理人贺福平、被告王德武到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告石家庄中陆典当行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告王德武立即偿还原告借款本金250万元整及利息、综合费用、违约金（以250万元为基数，自2018年9月13日起至还清欠款之日止，按月利率0.3%、月综合费率1.4%、月违约金0.3%，合计年24%计算）；2、请求判决原告享有被告王德武名下坐落于石家庄市新华区（石房权证新字第××号）房产拍卖、变卖所得价款优先受偿权；3、本案的诉讼费等其他相关费用由被告承担。事实与理由：2017年11月13日，原告与被告王德武签订了0370号借款合同。借款合同第二条约定：合同期限内，借款累计最高余额为金额250万元；第三条约定：按月支付利息和综合费用，月利率为3‰，月综合费率为14‰；第七条约定：逾期违约金为1‰。同日签订了250万元的当票，并按照被告指令转入其指定的银行账户内250万元。截止到起诉日，被告利息及综合费已支付到2018年9月12日，本金尚未归还。因此，被告应按下列顺序偿还逾期借款：（一）支付为实现债权和抵押权所产生全部费用（包括但不限于评估费、诉讼费、拍卖费等）；（二）清偿被告所欠原告的借款利息、综合费用、违约金（三项合计按年24%计算）；（三）清偿被告所欠原告的借款本金。2017年11月13日，原告与被告王德武签订了0370号最高额抵押合同。合同约定：被告以名下坐落于石家庄市新华区（石房权证新字第××号）房产，作为抵押担保前述借款；担保范围：借款本金、利息、综合费用、违约金以及实现债权和抵押权所需的评估费、拍卖费、诉讼费等全部费用。被告王德武配偶魏荣彦向原告签订了同意抵押声明，同意将上述房产作抵押贷款。抵押房产已办理抵押登记手续。原告依约履行了借款合同的借款支付义务。被告未按合同约定履行还本付息义务，已经违约。原告多次催收未果，特向贵院提起诉讼，请求判如所请。 被告王德武辩称，1、对利息的疑问：本人认为不是借款合同是授信合同，第二份抵押合同属于本次借款合同的担保合同，授信合同中有约定月利率和综合费率，按照最高人民法院民间借贷2020.8.20日的新规综合费用已经超出了银行的同期贷款利率的4倍；2、本人认为借款合同是无效的，理由为：合同签订为中陆典当行，向本人付款的人为路金彪，有银行流水可以证明并已经提交法院，路金彪向本人个人卡的支付2017.11.13日仅仅收到1482050元，原告也提供了本人当初签订的支付指令，借款的250万元由本人签订的指令向安秋红支付1017950元，指令是真实的，但是这笔钱转没转过去原告没有提交证据本人也不知道，如果这笔钱没有转过去本人的借款就只有1482050元，本人归还2017.11.13-2018.9.16支付的利息都支付给了安秋红，由此看来中陆典当行的借款资金来源不是自己持有的资金，所以本人认为借款合同是无效的。另外一点即便是原告同意路金彪给本人打借款，也应该有一个授权，从原告提交的证据来看是没有授权；对于借人家钱是应该还钱，欠人家的费用也是应当支付一定的费用，做到不赖账，本人尽量与原告协商解决问题。 经审理查明，安秋红系原告公司员工，路金彪系原告公司财务人员。 2017年11月13日原告（贷款人、乙方）与被告王德武（借款人、甲方）签订石家庄中陆典当行有限责任公司授信合同一份（合同编号：0370）约定：“第一条授信期限授信期限自2017年11月13日起至2018年5月12日止。借款实际发放金额及时间以当票为准。当票作为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。第二条授信额度在第一条确定的授信期限内，双方确定的发放贷款累计最高余额为人民币（大写）贰佰伍拾万元整人民币（小写）2500000元。在本合同项下的授信期限和授信额度内，借款人可以循环使用在任一时点上本金余额范围内的任意金额。第三条贷款利率、综合费率及支付方式本合同项下的每笔借款本金所产生的贷款利息和综合费用按月支付，月利率为3‰，月综合费率为14‰。借款用途：资金周转。第四条还款方式按约定期限支付利息和综合费用，到期日结清本金及应缴的利息和综合费用。……第六条甲方若发生下列情况之一，使乙方认为该情况足以影响甲方的偿债诚意和偿债能力，乙方有权提前收回贷款本金、利息和综合费用。1、甲方向乙方提供的资料存在重大隐瞒或失实；2、甲方未及时足额按约定期限支付利息和综合费用；……第七条违约责任（一）凡发生上述第七条第一、二、四、五、六、七款所列情形之一的视为违约，从乙方通知甲方提前还款之日起至甲方还清乙方贷款本金及应缴的利息和综合费用止，乙方按日千分之一计收违约金；（二）合同到期甲方未按合同约定归还借款本金、利息和综合费用，乙方对逾期贷款在逾期期间除按前述约定正常计算利息和综合费用外，同时按日千分之一收违约金。第八条还款顺序甲方应以下列顺序偿还逾期贷款；（一）支付为实现债权和抵押权所产生全部费用（包括但不限于律师费、评估费、诉讼费、拍卖费等）；（二）清偿甲方所欠乙方的贷款利息、综合费用；（三）清偿甲方所欠乙方的贷款本金、违约金、赔偿金等。……第十一条争议解决方式合同双方在履行本合同过程中发生争议时，可以协商解决，也可以直接向乙方所在地的人民法院起诉。……”同日原告（抵押权人、乙方）与被告（抵押人、甲方）签订石家庄中陆典当行有限责任公司最高额抵押合同（合同编号:0370）约定：“为保证乙方与甲方签订的编号为0370的借款合同的履行，甲方愿意以其有权处分的抵押物（详见第一条抵押物清单）抵押给乙方。乙方审查同意接受该抵押物。现甲、乙双方依据有关法律法规，经双方协商一致，签订本合同。第一条抵押物1、石家庄中陆典当行有限责任公司抵押物清单抵押物名称房产单位㎡数量199.72坐落新华区新华路539号2-3-502评估价值300万元权证编号石房权证新字第××号……第二条抵押担保的债权1、抵押人为其向抵押权人在2017年11月13日至2018年5月12日内连续发生的借款合同所涉及的全部借款本金、利息、综合费用及实现债权的费用提供最高额抵押担保。2、本合同抵押担保的范围为本合同第2.1条规定的期限内，累计借款余额不超过人民币（大写）贰佰伍拾万元整的全部借款本金，以及利息，综合费用、借款人应支付的违约金及乙方实现债权和抵押权的公正、评估、拍卖、诉讼、律师代理等全部费用。……”2013年11月13日被告签订的当票显示：“典当金额（大写）贰佰伍拾万元整月费率1.4％月利率0.3％……”2017年11月13日被告出具指令载明：“本人指令石家庄中陆典当行有限责任公司将贰佰伍拾万元整的借款分别打入下述账户：户名安秋红账户01×××81开户行河北银行裕兴支行（转1017950元）；户名王德武账户62×××14开户行：农行北站支行（转1482050元）”2017年11月13日路金彪向被告农行尾号6314账户分三笔转款1482050元（50万＋50万＋48.205万），路金彪向安秋红河北银行尾号8881账户分三笔转款1017950元（50万＋50万＋1.795万元）。 2017年11月13日被告之妻魏荣彦签订同意抵押声明载明：“本人与王德武为夫妻关系，同意王德武将石房权证新字第××号所列全部共有房产（坐落：新华区新华路539号2-3-502号面积199.72㎡）在石家庄中陆典当行有限制责任公司作抵押贷款。”原告取得了上述房屋的他项权证［冀（2017）石家庄市不动产证明第0065134号］。 被告偿还利息情况。原被告均认可：2017年12月22日42500元、2018年5月15日50000元、2018年6月13日50000元、2018年7月24日50000元、2018年8月31日50000元、2018年10月31日50000元、2019年5月17日70000元、2019年6月19日30000元、2019年7月17日20000元、2019年11月12日30000元、2020年4月14日10000元、2020年4月30日10000元，以上均系被告向安秋红7611尾号账户转款。另被告主张2020年5月份给付原告利息，但是未提供证据证实。 以上事实有原被告签订的授信合同、最高额抵押合同、被告出具的当票、指令、银行流水、被告与魏荣彦的结婚证复印件、魏荣彦签订的同意抵押声明、原、被告陈述、庭审笔录等予以证实。 本院认为，关于借款事实及履行情况。原、被告虽签订授信合同，在双方确定的授信期限内，发放贷款累计最高余额为250万元，其实质是被告向原告借款。此后，原告依被告指令向被告出借款项250万元，有原、被告签订的授信合同、被告签署的当票、转账凭证等印证，事实清楚，证据充分，被告至今未向原告偿还本金250万元，现原告主张被告偿还，本院应予支持。 关于借款利息。原、被告双方约定逾期期间除月综合费率1.4％、月利率0.3％外，同时约定按日千分之一计收违约金。被告逾期未偿还借款本金，现原告主张利息、综合费用、违约金自2018年9月13日起至付清之日止，按年利率24%计算，符合法律规定，本院应予支持。 关于抵押权。原、被告通过最高额抵押合同设立抵押权,并依法办理了抵押登记,系双方真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,抵押权依法成立并生效。原告已取得了被告名下房产的抵押权证，原告主张优先受偿权，本院亦应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日施行）第三十条之规定，判决如下： 一、被告王德武于本判决生效之日起十日内偿还原告石家庄中陆典当行有限责任公司借款本金250万元及利息、综合费用、违约金（以250万元为基数，2018年9月13日起至付清之日止，按年利率24%计算）； 二、如被告王德武逾期履行，则原告石家庄中陆典当行有限责任公司有权以被告王德武名下位于石家庄市新华区房产（石房权证新字第××号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费35600元，减半收取17800元，由被告王德武负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：石家庄市桥西区，邮编：050091，收件人：材料收转窗口）。上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  赵建英 二〇二〇年九月九日 书记员  秦少洋