河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初2773号原告：中原银行股份有限公司临颍支行，住所地：临颍县人民路178号。统一社会信用代码：914111225776075794。负责人：孙凯，该行负责人。委托诉讼代理人：王珊瑚，该单位职工。被告：程小豹，男，汉族，1980年8月9日出生，住河南省临颍县。被告：宋艳杰，女，汉族，1979年3月9日出生，地址同上。被告：谌晓颍，男，汉族，1975年7月29日出生，住河南省临颍县。被告：程纪磊，女，汉族，1977年10月29日出生，住河南省临颍县。被告：临颍县诚鑫投资担保有限公司，住所地临颍县建设银行五楼。统一社会信用代码：9141112268461386XP。法定代表人：陈天彩。委托诉讼代理人：高全民，河南厚凡律师事务所律师。原告中原银行股份有限公司临颍支行（以下简称中原银行）诉被告程小豹、宋艳杰、谌晓颍、程纪磊、临颍县诚鑫投资担保有限公司（以下简称诚鑫公司）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中原银行的委托诉讼代理人王珊瑚，被告程纪磊、诚鑫公司的委托诉讼代理人高全民到庭参加了诉讼。被告程小豹、宋艳杰、谌晓颍经本院传票传唤未到庭应诉，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中原银行向本院提出诉讼请求：1、被告程小豹、宋艳杰、谌晓颍、程纪磊归还贷款本金470804.4元及2020年1月22日开始计算的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利应计算至本金全部清偿之日止）；2、被告诚鑫公司对上述债务承担连带清偿责任；3、诉讼费用及合同中约定的费用由各被告承担。事实与理由：被告程小豹向我行申请贷款70万元，经双方协商，原告与被告程小豹、宋艳杰、谌晓颍、程纪磊于2019年2月1日签订《中原银行个人借款合同》一份，约定向我行借款70万元，双方同时对借款期限、还款方式、利息、逾期利息以及违约责任等进行了约定，原告与被告诚鑫公司签订《中原银行个人保证合同》一份，诚鑫公司为该笔贷款提供连带责任担保。原告依合同约定向被告程小豹发放贷款70万元。合同违约后，虽经我行多次催要，其仍未按照合同约定按时归还贷款本金、利息、罚息及复利，其他被告也未履行担保还款义务。为维护原告合法权益，特具状起诉。被告程小豹、宋艳杰、谌晓颍未答辩。被告程纪磊辩称，我们欠银行的钱确实存在，我们也积极偿还，我也在努力筹钱还款，就算判决以后，我也会积极承担还款义务。被告诚鑫公司辩称，对担保行为无异议，但担保公司在原告处有保证金账户且保证金账户上有足额现金，被告在提起本诉讼时再次申请查封、冻结担保公司账户严重影响担保公司业务开展，望法院及时解封担保公司查封、冻结账户；原告主张利息是否超出法律规定，望法院依法审查。根据当事人举证质证及当庭陈述，本院确认如下事实：2019年2月1日，原告中原银行（贷款人、乙方）与被告程小豹（借款人、甲方）在漯河市郾城区签订《个人借款合同》一份，合同编号为中原银（漯河）经营字2019第250009号，合同主要内容为：1、本合同贷款金额为人民币70万元整，贷款期限自2019年2月1日至2020年2月1日。2、本合同贷款用于购进家具，未经乙方书面同意，甲方不得改变贷款用途。3、贷款利率为贷款发放时的固定利率，按8.5%。贷款利息自贷款人发放贷款之日起计算，按日计息。4、还款方式为按频率付息、到期一次还本法。付息周期为1个月，付息日为21日，贷款到期日利随本清。5、支付方式为受托支付，如采用受托支付方式，乙方应在贷款资金发放支付前审核甲方提交的支付申请所列支付对象、支付金额等与甲方提交的相关交易资料和凭证是否相符并符合本合同约定。乙方审核同意后，根据甲方支付委托，将贷款资金通过甲方在原告处开设的账户62×××28一次性划入甲方在支付委托书中列明的甲方交易对手的账户，支付对象为河南秋实实业有限公司。6、逾期贷款罚息执行利率为按合同执行利率上浮50%。7、甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息、支付应付费，乙方有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利。8、本合同首部所约定的地址或联系方式即为四方认可的送达地址或联系方式，该送达地址适用范围包括双方非诉时各类通知、协议等文件以及就本合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。9、除上述基本条款外，合同另对双方之间的违约责任、逾期还款的罚息利率、复利作出了约定。10、贷款担保方式：详见乙方与诚鑫公司签订的《保证合同》。11、原告中原银行在乙方处签章，被告程小豹在甲方处签名并捺指印，被告谌晓颍在共同借款人处签名并捺指印。同时，宋艳杰在程小豹所签借款合同中借款人配偶确认栏处签字，确认已经知晓并充分理解上述合同全部内容，对借款人向贷款人借款不持任何异议，并愿与甲方依据本合同承担共同还款责任（包括但不限于处分夫妻共同财产），甲方送达地址（含变更后）即为本人送达地址。程纪磊在谌晓颍所签共同借款合同中共同借款人配偶确认栏处签字，确认已经知晓并充分理解上述合同全部内容，对共同借款人向贷款人借款不持任何异议，并愿与共同借款人依据本合同承担共同还款责任（包括但不限于处分夫妻共同财产），共同借款人送达地址（含变更后）即为本人送达地址。同日，原告中原银行（债权人、乙方）与被告诚鑫公司（保证人、甲方）签订《保证合同》，合同编号为中原银（漯河）保字2019第250009号，合同主要内容为：1、甲方愿意为乙方依据主合同对债务人享有的债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证。2、担保的主债权本金金额为70万元。3、担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方（中原银行）实现债权的费用和甲方其他所有应付的费用。4、保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。5、本合同首部所约定的地址或联系方式即为双方认可的送达地址或联系方式，该送达地址适用范围包括双方非诉时各类通知、协议等文件以及就本合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。中原银行合同乙方处签章，被告诚鑫公司在合同甲方处签章。2019年2月1日，原告中原银行以受托支付方式，将贷款700000元支付至被告程小豹在原告处开立的银行账户内，又转至案外人河南秋实实业有限公司账户，被告程小豹、谌晓颍在借款人处签字按指印。经原告计算，被告偿还利息至2020年1月22日后，对下欠贷款本金470804.4元及下余利息未予以偿还。本院认为：合法的借款合同受法律保护，出借人与借款人应当按照借款合同的约定履行各自的权利和义务，贷款人依约发放贷款，借款人依约按照借款合同约定的期限及数额清偿本金及利息。依据原告中原银行提交的证据，原告作为贷款人已经按照合同约定将贷款70万元以受托支付的方式支付至借款人指定的账户，已经履行了贷款人义务，被告程小豹、宋艳杰、谌晓颍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为对相应诉讼权利的放弃，结合被告程纪磊及诚鑫公司对借款及担保事实无异议，故本院对于原告与被告程小豹、宋艳杰、谌晓颍、程纪磊之间的借款事实、被告诚鑫公司提供保证担保的事实予以确认。《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”该法第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”该法第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”该法第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告中原银行与被告程小豹、谌晓颍签订借款合同后，依约发放了70万元贷款，借款到期后，被告未按照合同约定足额归还借款本息，其行为已构成违约，故原告中原银行根据合同约定要求被告归还下欠贷款本金470804.4元及下余利息罚息复利的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于被告诚鑫公司辩称的利息是否过高，关于借款的罚息复利利率标准，对于双方合同中约定的利息、罚息等约定，出自双方的自愿，同时并不违反法律法规的强制性规定，被告应当按照合同约定进行承担，故对被告诚鑫公司的辩称不予采信。原告要求被告诚鑫公司承担连带还款责任，本院认为，《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”该法第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”被告诚鑫公司与原告签订保证合同，自愿对被告70万元借款承担连带保证责任，并约定了保证范围，故根据上述法律规定，被告诚鑫公司应对本案借款本息承担连带还款责任。对诚鑫公司辩称的其在原告处有保证金账户，且保证金账户上有足额现金，足以还付被告贷款，要求尽快解除冻结账户的，其可在收到本院民事裁定书5日内向本院复议。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程小豹、宋艳杰、谌晓颍、程纪磊于本判决生效后十日内归还原告中原银行股份有限公司临颍支行贷款本金470804.4元及利息罚息复利（利息罚息复利按合同约定的利率标准，自2020年1月22日起计算至借款实际偿还完毕之日止）。二、被告临颍县诚鑫投资担保有限公司对上述借款本息承担连带还款责任。被告临颍县诚鑫投资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告程小豹、宋艳杰、谌晓颍、程纪磊追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5170元、保全费3870元，共计9040元，由被告程小豹、宋艳杰、谌晓颍、程纪磊负担6650元，被告临颍县诚鑫投资担保有限公司连带负担。中原银行股份有限公司临颍支行负担2390元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  李炎钊二〇二〇年九月十六日法官助理于沛东书记员吕晟搏