福建省泰宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0429民初400号 原告：泰宁县农村信用合作联社，住所地泰宁县杉城镇金湖东路**。统一社会信用代码：9135042915602114X7。 法定代表人：陈瑜，该联社理事长。 委托诉讼代理人：肖远生，男，该联社职员。 被告：高周文，男，1964年6月15日出生，汉族，住南平市延平区。 原告泰宁县农村信用合作联社（以下简称泰宁信用联社）与被告高周文信用卡纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告泰宁信用联社的委托代理人肖远生到庭参加诉讼，被告高周文经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 泰宁信用联社向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除泰宁信用联社与高周文签订的普惠卡合约；2、依法判令高周文归还泰宁信用联社普惠金融卡借款人民币本金279651.17元、透支分期手续费13651.79元及违约金2364.04元（手续费、违约金起算时间为2019年5月22日截止2020年1月22日），本息合计295667元，以后透支分期手续费、违约金按普惠卡合约约定计算至还款日止；3、高周文要承担本案诉讼费、保全费等一切诉讼费用。事实及理由：高周文因资金周转需要，于2017年11月10日向泰宁信用联社申请并填写福万通普惠金融卡一张，申请借款金额300000元，签订了普惠金融卡领用合约，高周文知晓并同意遵守普惠金融卡领用合约的重要提示、使用、还款、收费标准（如违约金为每月最低还款额未偿部分的5%）等规定。2017年12月12日泰宁信用联社按约向高周文签发了280000元普惠金融卡，卡号为62×××05，该卡按月缴息，年利率为7.2%，到期利随本清，期限至2020年12月。高周文从激活该卡并多次透支消费后，从2019年6月22日起逾期未缴息，已连续8个月未按普惠卡合约规定履行还款，已构成合约中第五条第九款规定的违约情形，故泰宁信用联社要求高周文立即清偿普惠卡所有欠款。截止2020年5月17日高周文仍结欠泰宁信用联社普惠卡借款本金人民币279651.17元、透支分期手续费13651.79元及违约金2364.04元（手续费、违约金起算时间为2019年5月22日截止2020年1月22日），本息合计295667元。泰宁信用联社多次向其催收，要求被告归还借款本息，被告却置之不理；故泰宁信用联社诉至法院。 高周文未作答辩，本院用电话送达起诉书副本及开庭传票时，高周文对起诉的事实没有异议。 泰宁信用联社围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1、泰宁信用联社营业执照副本复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件各1份，以证明泰宁信用联社的主体资格。 2、高周文身份证复印件1份，以证明高周文的主体身份。 3、福万通普惠金融贷记卡申请表复印件1份，以证明高周文向泰宁信用联社申请办理普惠卡的情况。 4、福万通普惠金融贷记卡领用合约复印件1份，以证明双方当事人合约订立的情况及双方应履行的权利、义务。 5、普惠金融卡违约金交易明细、透支手续费交易明细复印件及未还款证明各1份，以证明高周文结欠泰宁信用联社截止2020年5月17日本金和利息的事实。 6、《泰宁县农村信用合作联社大金湖普惠金融卡－“薪易贷”授信管理办法（暂行）》1份，以证明授信额度内实行月利率6‰（即年利率为7.2%）。 7、信贷管理信息系统凭证复印件1份，以证明信贷管理系统于2020年8月28日自动扣划高周文账户资金21元。 高周文未到庭参加诉讼，视其放弃举证、质证等诉讼权利。对泰宁信用联社提交的证据，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 高周文因资金周转需要，于2017年11月10日向泰宁信用联社申请办理福万通普惠金融卡一张，申请借款金额300000元，双方签订普惠金融卡领用合约一份。2017年12月12日泰宁信用联社按约向高周文签发了280000元普惠金融卡，卡号为62×××05，该卡按月缴息，年利率为7.2%，到期利随本清，期限至2020年12月。高周文激活该卡后多次透支消费，自2019年6月22日始，未按普惠卡合约规定履行还款义务，截止2020年5月17日高周文仍结欠泰宁信用联社普惠卡借款本金人民币279651.17元、透支分期手续费即利息13651.79元及违约金2364.04元（手续费即利息、违约金起算时间为2019年5月22日截止2020年1月22日），本息合计295667元。诉讼期间，信贷管理系统于2020年8月28日自动扣划高周文账户资金21元。 诉讼前泰宁信用联社申请对高周文的财产进行保全，本院以（2020）闽0429财保42号裁定书裁定：冻结高周文所有的银行存款290000元，保全费1970元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力,当事人应当按照合同约定履行自己的义务。合同履行中，泰宁信用联社依约发放了贷款，但高周文自2019年6月22日之后未按约缴息，怠于履行义务一年多，且高周文以自己的行为表明不履行合同义务，已构成违约。故泰宁信用联社要求与高周文解除《普惠金融卡领用合约》的诉讼请求，予以支持。高周文未按约偿还到期的借款本息，泰宁信用联社要求高周文偿还借款本金279630.17元、透支分期手续费13651.79元及违约金2364.04元（手续费、违约金起算时间为2019年5月22日至2020年1月22日），本息合计295646元，以后透支分期手续费即利息、违约金按普惠卡合约约定计算至还款日止的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。高周文经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十四条第一款第二、三项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、泰宁县农村信用合作联社与高周文签订的《普惠金融卡领用合约》依法予以解除。 二、高周文于本判决生效之日起十日内向泰宁县农村信用合作联社偿还福万通普惠金融卡借款本金279630.17元及利息即透支分期手续费和违约金（利息自2019年5月22日起至本判决确定的还款日止按年利率7.2%计算，违约金自2019年5月22日起至本判决确定的还款日止按领用合约约定计算，但利息和违约金总额以不超出按年利率24%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5736元，减半收取为2868元，保全费1970元，合计4838元，由高周文负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 江庆茂 二〇二〇年九月二十二日 法官助理 丁 鑫 书 记 员 黄雅超 附： 一、主要法律条文： 1、《中华人民共和国民法总则》 第一百一十九条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 2、《中华人民共和国合同法》 第九十四条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）...... （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）...... （五）...... 3、《中华人民共和国合同法》 第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经依法传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。