山东省聊城市茌平区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1523民初2149号原告：山东茌平农村商业银行股份有限公司。住所地：聊城市茌平区振兴路**。法定代表人：张兆起，董事长。委托诉讼代理人：宋公文，男，该公司工作人员。被告：王爱国，男，1968年11月14日出生，汉族，住聊城市茌平区。被告：张建新，女，1966年8月12日出生，汉族，住聊城市茌平区。被告：张保波，男，1979年6月3日出生，汉族，住聊城市茌平区。被告：何洁，女，1976年8月25日出生，汉族，住聊城市茌平区。被告：孟宪俊，女，1965年7月13日出生，汉族，住聊城市茌平区。被告：马庆才，男，1970年10月21日出生，汉族，住聊城市茌平区。被告：孟现国，男，1972年5月21日出生，汉族，住聊城市高新区。被告：谢蓉蓉，女，1968年4月23日出生，汉族，住聊城市高新区。原告山东茌平农村商业银行股份有限公司与被告王爱国、张建新、张保波、何洁、孟宪俊、马庆才、孟现国、谢蓉蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人宋公文，被告王爱国、张建新、张保波、何洁、孟宪俊、孟现国到庭参加诉讼，被告马庆才、谢蓉蓉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。山东茌平农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王爱国、张建新偿还原告借款本金49600元及至偿还日的利息、罚息、复利（按合同约定方式计算）；2.判令被告张保波、何洁、孟宪俊、马庆才、孟现国、谢蓉蓉承担连带责任；3.判令被告承担本案的受理费、保全费等全部诉讼费用。事实和理由：2016年4月3日，原告与被告王爱国签订（大桑支行）个借字（2016）年第40182016040003号《个人借款合同》，与被告张保波、孟宪俊、孟现国签订（大桑支行）保字（2016）年第40182016040003号《保证合同》。2016年4月3日王爱国贷款5万元，到期日为2017年4月2日，借款用途为借新还旧。贷款到期后，现被告仍剩余借款本金49600元及相应利息未还。根据我国法律法规及相关司法解释，原告与被告签订的合同合法有效应受法律保护，各被告应依法承担相应还本付息的民事及连带责任。王爱国辩称，贷款不是从2016年开始的，是在王爱国家中签的合同，银行工作人员没有跟王爱国说清楚贷款的具体钱额，说走走过场，都是孟现国还款不用王爱国还。原告证据中王爱国的签名、捺印属实，但当时签名、捺印时其他内容都是空白的，王爱国不应该承担还款责任。张建新辩称，贷款是借新还旧，一开始借款时是五户联保，原告证据中张建新签名、捺印属实。签名时内容都是空白的，银行工作人员说是上一笔五户联保的签字，是银行工作人员欺骗张建新签名，张建新不应该承担共同还款责任。张保波辩称，原告证据中张保波签名属实，是在张保波家里签的字，签字时内容是空白的，担保数额和担保的哪一笔不清楚，张保波不应该承担保证责任。何洁辩称，2016年签名、捺印时信用等级评定表内容是空白的，是在何洁单位签的字，之后银行也没有告知何洁担保数额，如果何洁知道担保数额的话就不会担保了，这笔贷款中何洁家庭的总资产信息与李清华那笔贷款中的不一致，何洁不应该承担保证责任。孟宪俊辩称，原告证据中签名、捺印属实，银行工作人员让在哪里签名、捺印就在哪里签名、捺印了，其他内容孟宪俊都不知情，孟宪俊不应该承担保证责任。孟现国辩称，原告证据中签名、捺印属实，担保属实。银行知道原始贷款都是孟现国用的，因为做生意需要贷款，银行让办理五户联保，还款过程中银行只向孟现国催收。可能存在其他被告说的空白合同这种情况，孟现国愿意承担这笔贷款的还款责任。马庆才、谢蓉蓉未作答辩。本院经审理认定事实如下：王爱国分别在标时为2016年4月3日农户生产经营贷款申请审批表的“申请人签字”处、贷款面谈记录的“借款申请人签字”处签名、捺印，张建新分别在上述农户生产经营贷款申请审批表的共同还款责任承诺书栏的“共同还款责任人（签名、捺印）”处和贷款面谈记录的“共同债务人签字”处签名、捺印，共同还款责任承诺书内容为“山东茌平农村商业银行股份有限公司大桑支行：本人与借款人王爱国是夫妻关系，因借款人向贵行申请贷款或授信伍万（人民币大写）元，用于借新还旧，本人作为借款人的共同还款人，向贵行承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任”。王爱国在签署日期为2016年4月3日、签署地点为大桑支行的（大桑支行）个借字（2016）年第40182016040003号《个人借款合同》尾部的“借款人：（签字）”处签名、捺印，《个人借款合同》相关内容为：借款人（全称）王爱国，贷款人（全称）山东茌平农村商业银行股份有限公司大桑支行，经当事人双方协商一致订立本合同。借款种类短期贷款，借款用途借新还旧，金额伍万元，期限为2016年4月3日至2017年3月2日；借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同同档次人民币贷款基准利率基础上上（上/下）浮180%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款人应在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；本合同项下还款采用委托扣款方式办理，即借款人同意并委托贷款人从合同第二条所设立的账户中直接扣收应付款项；借款人按时归还借款本息；贷款人依据合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利和其他相关费用时，有权直接从借款人在山东省农村信用社系统（包括各级联社、合作银行、商业银行及其分支机构）开立的任何账户中扣收，且所抵充的债务及抵充顺序，由贷款人自主选择；借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应归还数额的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或费用，且清偿顺序由贷款人自主选择；贷款人依据本合同约定按时足额向借款人发放借款；非循环方式借款的担保为普通担保，方式为保证，担保合同编号为（大桑支行）保字（2016）年第40182016040003；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；本合同履行过程中如发生纠纷或争议，双方可协商解决，协商不成的，双方一致同意以下列第（1）种方式解决：（1）诉讼；本合同自双方签署之日起生效。合同尾部的“贷款人：（盖章）”处加盖有原告分支机构大桑支行合同专用章。张保波、孟宪俊、孟现国在标时为2016年4月3日贷款面谈记录的担保人栏的“保证人签字”处签名、捺印，担保人栏第（二）条内容为“你本次为王爱国担保贷款5万元，用途借新还旧，期限12个月……你是否知晓？是√否”第（三）条内容为“你本次担保方式为连带责任保证……对以上内容是否知晓？是√否”；三人还分别在标时2016年4月3日保证人信用等级评定表的保证人意见栏（内容“本人自愿为王爱国在支行贷款伍万元提供连带责任保证，贷款用途为借新还旧……”）的“申请人签字”处签名、捺印；何洁、马庆才、谢蓉蓉还分别与配偶张保波、孟宪俊、孟现国在保证人信用等级评定表的保证人夫妻共同财产抵偿还款承诺书栏的“保证人夫妻双方（签字、捺印）”处签名、捺印，该承诺书的主要内容为“山东茌平农村商业银行股份有限公司大桑支行：兹有贵行与王爱国（以下简称“借款人”）于2016年4月3日签订的《个人借款合同》，编号为（大桑支行）个借字（2016）年第40182016040003号（以下简称“合同”），愿为合同债务向贵行郑重承诺：保证人（本院注：该处横线上对应填写了被告夫妻姓名）承诺共同履行合同，愿以全部财产（包括共有财产和主要一方各自所有的财产）承担合同规定的贷款本息责任。本承诺期限到合同全部借款人清偿所欠全部贷款本息为止。特此承诺”；张保波、孟宪俊、孟现国均在签署日期为2016年4月3日、签署地点为大桑支行的（大桑支行）保字（2016）年第40182016040003号《保证合同》尾部的“保证人：（签章）”处签名、捺印，《保证合同》相关内容为：债权人山东茌平农村商业银行股份有限公司大桑支行，为确保王爱国（下称债务人）与债权人签订的编号为（大桑支行）个借字（2016）年第40182016040003的《个人借款合同》（下称主合同）的切实履行，保证人愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证……经当事人各方协商一致，订立本合同。被担保的主债权种类为短期贷款，本金数额为人民币伍万元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利……；本合同保证方式为连带责任保证；保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；保证人违反本合同约定或未履行担保责任，债权人有权从保证人在山东省农村信用社系统（包括各级联社、合作银行、商业银行及其分支机构）开立的任何账户中扣收相应款项，且所抵充的债务及抵充顺序，由债权人自主选择；主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿，债权人有权要求保证人履行保证责任；本合同自各方签署之日起生效。保证合同尾部的“债权人：（盖章）”处加盖有原告分支机构大桑支行合同专用章。2016年4月3日王爱国在047469332号贷转存凭证（借款借据）“委托你社（行）将上述贷款金额转存/支付至存款户”的“借款人签章”处签名捺印，该凭证还显示借款人王爱国、贷款账号、王爱国存款账号、合同号、贷出日2016/04/03、到期日2017/04/02、利率10.1500‰等机打内容。原告分支机构大桑支行在当日将50000元发放至贷转存凭证载明的王爱国存款账号中，然后根据借款合同借新还旧约定结清原贷款本息。王爱国在签发日期为2019年2月23日的原告分支机构大桑支行的借款逾期催收通知书（致：王爱国到2019年2月23日止，您仍欠我社（行）债务本金及利息伍万元及利息。上述债务均已逾期，你已构成违约，请立即履行还款义务。特此通知。）的债务人声明栏（内容：已收到你社（行）2019年2月23日签发的编号为40182019022301的借款逾期催收通知书。）的“债务人（签章）”“签收人：（签字）”处签名。张保波、孟宪俊、孟现国分别在签发日期为2019年2月23日的原告分支机构大桑支行的担保人履行责任通知书（主要内容：到2019年2月23日止，你为债务人王爱国担保的债务本金及利息人民币伍万元及利息已逾期，请您接本通知书后立即按照担保合同约定履行担保责任。特此通知。）的担保人声明栏（内容：已收到你社（行）2019年2月23日签发的编号为40182019022301的担保人履行责任通知书。）的“担保人（签章）”“签收人：（签字）”处签名。除2019年4月4日原告收回本金400元外，各被告未偿还过剩余贷款本息。上文中横线上的文字及√为相关合同中填写内容，其他内容为原告格式合同文本内容。本院认为：原告对其分支机构大桑支行与各被告签订的上述全部贷款合同产生的权利义务享有权利、承担责任。被告马庆才、谢蓉蓉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对本人相关诉讼权利的放弃，应依法承担相应的法律后果。原告提供的农户生产经营贷款申请审批表（表中含共同还款责任承诺书）、贷款面谈记录、保证人信用等级评定表（表中含保证人夫妻共同财产抵偿还款承诺书）、个人借款合同、保证合同、贷转存凭证（借款借据）、借款逾期催收通知书、担保人履行责任通知书是原告制作的格式合同；被告孟现国认可担保事实，被告王爱国、张建新、张保波、何洁、孟宪俊认可上述合同中的本人签名、捺印，但主张合同中的填写内容在签名捺印时为空白、银行工作人员没有如实告知相关内容、地点、地点是在被告家中或单位对五被告的上述主张不予认可，五被告对其主张也未提供证据予以证明；本院认为即使五被告所述属实，被告王爱国、张建新作为完全民事行为能力人不可能不知道在农户生产经营贷款申请审批表（表中含共同还款责任承诺书）、贷款面谈记录、个人借款合同、贷转存凭证（借款借据）、借款逾期催收通知书的相应位置签名、捺印的后果；同理，被告张保波、何洁、孟宪俊作为完全民事行为能力人不可能不知道在贷款面谈记录、保证人信用等级评定表（表中含保证人夫妻共同财产抵偿还款承诺书）、保证合同、担保人履行责任通知书的相应位置签名、捺印的后果；五被告所述合同签订地点等“瑕疵”亦不影响借款条款、共同债务条款和保证条款的效力，故本院依法认定原告与被告王爱国、张建新之间的借款等合同合法有效，认定原告与被告张保波、孟宪俊、孟现国、何洁、马庆才、谢蓉蓉之间的保证等合同合法有效。原告依合同约定向被告王爱国发放了贷款50000元，被告张建新作为借款的共同债务人与被告王爱国未按合同约定时间足额履行还本付息义务已构成违约，应共同承担继续向原告偿还剩余49600元本金并按约定支付利息、罚息、复利的违约责任，二被告不承担还款责任的辩解主张于法无据本院不予采信。根据保证人夫妻共同财产抵偿还款承诺书的内容，何洁、马庆才、谢蓉蓉亦应依法与张保波、孟宪俊、孟现国一起认定为案涉债权债务的连带责任保证人且保证期间为主债务履行期届满之日即2017年4月2日起二年。原告已于保证期间届满前通知保证人张保波、孟宪俊、孟现国履行担保责任且该三被告未约定保证份额，原告起诉亦不超过保证合同的诉讼时效，故被告张保波、孟宪俊、孟现国均应对案涉债务承担连带保证责任，其不承担保证责任的辩解主张于法无据本院不予采信；该三被告在承担保证责任后，依法有权向债务人王爱国、张建新追偿。原告未能提供在保证期间届满前向何洁、马庆才、谢蓉蓉主张承担保证责任的证据，应依法免除被告何洁、马庆才、谢蓉蓉的保证责任。综上所述，原告的部分诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条、第三十四条、第三十九条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告王爱国、张建新于本判决生效后十日内偿还原告山东茌平农村商业银行股份有限公司借款本金49600元及利息、罚息、复利，利息、罚息、复利按贷转存凭证及借款合同的约定计算至实际还款之日止；二、被告张保波、孟宪俊、孟现国对第一项判决中王爱国、张建新所负债务承担连带偿还责任，在承担还款责任后有权向债务人王爱国、张建新追偿。三、驳回原告山东茌平农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。以上款项通过本院过付（账号：86×××92，户名：聊城市茌平区人民法院，开户行：齐鲁银行茌平支行,行号：313471500011），汇款时请备注案号及案件承办人员姓名并请及时通知承办人员。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1040元减半收取计520元，由被告王爱国、张建新、张保波、孟宪俊、孟现国负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  曹培奎二〇二〇年九月十日书记员  高聪聪