湖南省邵阳市双清区人民法院刑 事 判 决 书（2019）湘0502刑初242号公诉机关湖南省邵阳市双清区人民检察院。被告人吴忠宇，男，1976年6月1日出生于湖南省邵阳市，汉族，中专文化，邵阳市建材城个私协会副会长，住湖南省邵阳市双清区。因涉嫌骗取贷款罪，于2019年1月3日被邵阳市公安局双清分局刑事拘留，2019年2月3日被执行逮捕。现羁押于邵阳县看守所。辩护人唐武林、文君琳，湖南大行律师事务所律师。湖南省邵阳市双清区人民检察院以双检刑诉（2019）229号起诉书指控被告人吴忠宇犯骗取贷款罪,于2019年10月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年10月24日公开开庭进行了审理。期间因新冠肺炎疫情原因，本案中止审理，并于2020年7月30日恢复审理并进行了第二次公开开庭审理。邵阳市双清区人民检察院指派检察员徐小林、检察员助理王谱江出庭支持公诉，被告人吴忠宇及其辩护人唐武林、文君琳到庭参加诉讼。期间延期审理一次。本案现已审理终结。公诉机关指控，2015年上半年，被告人吴忠宇组织宋某、何某、朱某、吴某、李某等5人进行联名担保，由吴忠宇注册空壳公司、伪造进货合同、银行流水、完税凭证等资料，从中国工商银行邵阳塔北支行骗取贷款人民币1500万元。另查明，吴忠宇利用上述方式组织陈某1、罗某等人从中国工商银行邵阳塔北支行骗取人民币560万元。公诉机关向本院提供了相应的证据，认为被告人吴忠宇以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人吴忠宇辩称宋某、何某、朱某等5人从中国工商银行邵阳塔北支行骗取的1500万元中，银行预先扣除了20%（300万元）的保证金，他实际只拿到了1200万元。陈某1、罗某等人从中国工商银行邵阳塔北支行骗取的560万元他只拿到了224万，其中陈某1向银行提供的贷款资料都是他自己制作的，他和陈某1之间是借贷关系。吴忠宇另外还辩称虽然银行贷款资料是他制作的，但办理具体贷款手续不是他，他认为其行为不构成贷款诈骗罪。在法庭最后陈述时，表示自愿认罪悔罪，并请求人民法院对其从轻处罚。辩护人提出的辩护意见是：一、被告人吴忠宇的行为不构成骗取贷款罪，理由如下：1、吴忠宇主观上不存在骗取银行贷款的犯罪故意。吴忠宇的本意是协助宋某、何某等人顺利办理贷款手续后，大家将该笔款项共同进行投资获得回报，故而由其作为银行与宋某等人之间的桥梁与媒介参与到此次放贷的行为中，虽然在协助宋某等人贷款的过程中，吴忠宇实施了一定的帮助行为，但其在本案中始终不存在骗取银行贷款的犯罪故意；2、工商银行塔北支行在发放贷款进行尽职调查前，宋某等人均在场亲自陪同并协助调查，吴忠宇的行为对于涉案贷款的发放不具有决定性因素；3、银行工作人员对金轮公司、银泉公司、联胜公司等6家公司在贷款过程中提供了部分虚假资料的事情是明知的，这一知情切断了欺骗行为与取得贷款之间的因果关系，银行自由处置自己的财产所造成的风险应自行承担，吴忠宇的行为不构成骗取贷款罪；4、在无法确定银行是否遭受实际损失的情况下，不宜将本案定为骗取贷款罪。二、本案中宋某、何某、陈星宇等人作为刑事报案人或者受害人是不合法的。三、本案如认定吴忠宇的行为构成犯罪，则宋某、何某等人属于骗取贷款罪的共犯。四、如果法院最终认定吴忠宇构成犯罪，因吴忠宇系主动到公安机关接受调查，并如实供述了自己的犯罪事实，其行为构成自首，依法可从轻或者减轻处罚。经审理查明,2015年上半年，被告人吴忠宇利用中国工商银行股份有限公司邵阳塔北支行推出的针对建材专业市场的信用联保贷款政策，通过湘粤建材城商会推荐，组织宋某、何某、朱某、吴某、李某、陈某1、罗某等人进行联名担保，从中国工商银行股份有限公司邵阳塔北支行骗取贷款共计金额为1648万元，具体过程是：吴忠宇通过他人代宋某、何某、朱某、吴某、李某5人分别注册成立了邵阳市辰隆商贸有限公司（2014年12月17日登记注册，公司法人代表宋某）、邵阳市联胜商贸有限公司（2014年10月14日登记注册，公司法人代表吴某）、邵阳市金盘商贸有限公司（2014年12月17日登记注册，公司法人代表李某）、邵阳市银泉商贸有限公司（2014年12月17日登记注册，公司法人代表何某）、邵阳市金轮商贸有限公司（公司法人代表朱某）5家空壳公司，公司成立后，由吴忠宇伪造进货合同、银行流水、完税凭证等贷款资料，于2015年9月11日以上述5家公司的名义从中国工商银行股份有限公司邵阳塔北支行骗取贷款1500万元，扣除银行放贷款前需要缴纳贷款金额20%的风险保证金后，实际骗取贷款金额1200万元，全部银行贷款资金到位后均被吴忠宇用于偿还借款、资金过桥等。另查明，被告人吴忠宇通过上述方式，组织陈某1、罗某等人以邵阳市星宇建材有限公司、邵阳市宏果商贸有限公司的名义，从中国工商银行股份有限公司邵阳塔北支行骗取贷款人民币560万元，扣除银行放贷款前需要缴纳贷款金额20%的风险保证金后，实际骗取贷款金额448万元。另查明，2019年1月3日被告人吴忠宇在接到公安民警电话通知后，主动至公安机关投案。上述事实，有下列经过庭审举证、质证的证据予以证实：1、证明，证明湖南省邵阳市双清区税务局于2018年12月5日出具证明，证明邵阳市辰隆商贸有限公司已注销，无申报记录；邵阳市星宇建材有限公司在系统内无登记信息的事实。2、工商注册内档资料，证明邵阳市金盘商贸有限公司、邵阳市银泉商贸有限公司、邵阳市金轮商贸有限公司、邵阳市联胜商贸有限公司、邵阳市辰隆商贸有限公司的工商登记信息情况。3、到案经过，证明被告人吴忠宇到案的全过程。4、户籍资料，证明被告人吴忠宇的身份信息情况，系完全刑事责任能力人的事实。5、银行流水，证明公安机关依法调取的邵阳市辰隆商贸有限公司、邵阳市金盘商贸有限公司、邵阳市银泉商贸有限公司、邵阳市金轮商贸有限公司、邵阳市联胜商贸有限公司的贷款缴纳保证金、贷款放款、还息、还本金及资金去向流水情况。6、贷款资料，证明被告人吴忠宇以邵阳市辰隆商贸有限公司、邵阳市金盘商贸有限公司、邵阳市银泉商贸有限公司、邵阳市金轮商贸有限公司、邵阳市联胜商贸有限公司的名义向中国工商银行股份有限公司邵阳塔北支行申请贷款及出具相关贷款资料的情况。7、证人宋某的证言，证明2018年11月3日他向公安机关报案，举报吴忠宇提议利用工商银行针对邵阳市建材城的商户联保贷款的政策在银行贷款（具体模式为5商户为一组，组内商户相互进行担保），然后用贷款资金来做生意，然后吴忠宇利用他的身份信息注册成立了邵阳市辰隆商贸有限公司和虚假的贷款资料到中国工商银行邵阳塔北支行贷款300万元，和他一起贷款的还有何某、陈某1、陈珊珊、罗某，银行贷款都是吴忠宇在使用，现在银行起诉他要求还款，他请求公安机关立案查处的事实。8、证人何某的证言，证明2018年1月8日他向公安机关报案，称吴忠宇利用他的身份信息到工商局注册了一家邵阳市银泉商贸有限公司，吴忠宇制作了虚假的贷款资料，利用他的身份到中国工商银行邵阳塔北支行贷款300万元，银行贷款都是吴忠宇在使用，现在银行起诉他要求还款，他请求公安机关立案查处的事实。9、证人吴某的证言，证明吴忠宇用他的身份证注册成立了邵阳市联胜商贸有限公司，他提供了他在建材城经商的资质，并提供了他的工商银行对公账户的流水，其他的贷款资料都是吴忠宇向银行提供的，300万元的贷款中首先要缴纳60万元的贷款保证金，该笔保证金是吴忠宇缴纳的，实际贷款只有240万元，银行贷款都是吴忠宇在使用的事实。10、证人李某的证言，证明2015年年初他按照吴忠宇的要求提供了身份证复印件、户口本复印件等资料，其他贷款的事宜他不清楚，都是吴忠宇代为办理的，银行贷款是在工商银行塔北支行办理的，贷款资金是吴忠宇在使用的事实。11、证人罗某的证言，证明2014年年底吴忠宇和他说可以利用他的身份联保到银行贷款，贷款下来后一起做生意，他同意并将身份证原件交给了吴忠宇，另外所有的贷款资料都是吴忠宇制作的，大约在2015年6月左右，他按照吴忠宇的通知到工商银行塔北支行签字，签字的时候他发现是以邵阳市宏果商贸有限公司名义申请贷款280万元，他是公司的法人代表，吴忠宇要他开设了一个银行账户，并把转款的Ｕ盾交给了吴忠宇，贷款的钱都是吴忠宇在使用的事实。12、证人陈某1的证言，证明2018年1月9日，他向公安机关报案，称吴忠宇利用他和他妻子陈珊珊的身份到银行实施贷款诈骗，具体事实是2014年年底，吴忠宇告诉他可以到工商银行联名贷款，贷款资金下来后用于别人还贷过桥生意，并承诺付1分的银行利息给他，他同意后按照吴忠宇的要求提供了身份证、结婚证等资料，并按照吴忠宇的要求提供了假的房产证复印件，具体怎么贷款的他不清楚，贷款金额为280万元，是以邵阳市星宇建材有限公司的名义贷款的，贷款放在他在工商银行塔北支行的对公账户里，贷款的钱除了吴忠宇通过银行转账的方式转款给他27万元外，其余的钱都是吴忠宇在使用的事实。13、证人刘某的证言，证明2015年2月份左右，湘粤建材城商会吴忠宇向他们银行推荐了5户建材城商户进行联名贷款，贷款的目的是为了扩大生产经营。贷款办理的流程是建材城的商户注册了相应的公司，拥有法人资质，由湘粤建材城商会向银行推荐，联保商户提供相应的贷款资料，才能正式办理贷款。宋某、吴某、李某、何某、朱某5人分别出任了邵阳市辰隆商贸有限公司、邵阳市联胜商贸有限公司、邵阳市金盘商贸有限公司、邵阳市银泉商贸有限公司、邵阳市金轮商贸有限公司的法人代表，上述5人以联名联保贷款的方式向工商银行塔北支行贷款1500万元，他们每一户还需要缴纳贷款金额20%的风险保证金，扣除保证金后，实际贷款金额总计1200万元，贷款的资料都是吴忠宇提供给他的事实。14、证人夏某的证言，证明2014年10月份，吴忠宇找他帮忙注册了邵阳市联胜商贸有限公司，公司法人是吴某，2014年12月份，吴忠宇找他帮忙注册了邵阳市辰隆商贸有限公司，公司法人宋某；邵阳市金盘商贸有限公司，公司法人李某；邵阳市金轮商贸有限公司，公司法人朱某；邵阳市银泉商贸有限公司，公司法人何某。注册办理公司的材料都是吴忠宇提供给他的，公司法人签字也是吴忠宇委托他代为签字，公司注册后，他按照吴忠宇的安排代为办理了篆刻公司印鉴的工作的事实。15、证人杨某的证言，证明吴忠宇在邵阳市双清区，做资金过桥临时偿还贷款的生意，他为偿还银行借款于2015年6月20日、7月9日分两次总计向吴忠宇借款240万元的事实。16、证人陈某2的证言，证明她是邵阳市联城商会的秘书，吴忠宇安排她联系要联保贷款的老板，银行贷款资料整理好后就递交给银行。总共有10户向银行申请贷款，10户里面分二组，一组5户向银行申请贷款1500万元每户300万元，这5户分别是邵阳市辰隆商贸有限公司、邵阳市联胜商贸有限公司、邵阳市金盘商贸有限公司、邵阳市银泉商贸有限公司、邵阳市金轮商贸有限公司。另外一组向银行申请贷款1400万元每户280万元，分别是邵阳市星宇建材有限公司、邵阳市联润商贸有限公司、邵阳市富诚商贸有限公司、邵阳市佰润商贸有限公司、邵阳市宏果商贸有限公司的事实。17、证人胡某的证言，证明吴忠宇在建材城二期做生意，如果建材城商户需要在银行办理联名联保贷款会找吴忠宇咨询，吴忠宇时不时会因为贷款过桥或者临时偿还信用卡等事宜找他借钱，但他没有收取过吴忠宇利息的事实。18、证人朱某的证言，证明2014年年底吴忠宇要她作为联名联保贷款小组的一员，从工商银行贷款，贷款成功后由吴忠宇来统一使用贷款资金来做生意，她同意后按照吴忠宇的要求提供了身份证明、收入证明等材料后就没有去问过贷款的事情了，贷款办理下来后她才知道是以邵阳市金轮商贸有限公司的名义办理的，她是该公司的法人代表。银行贷款300万元都是吴忠宇在使用，贷款用途她也不清楚的事实。19、被告人吴忠宇的供述与辩解，证明他是邵阳市建材城个私协会副会长，他在工商银行塔北支行院子内办公室主要是帮银行收取联名联保贷款的贷款资料、协调银行催收利息、还款、组织一些建材城内商户的活动等。2015年他推荐了2组联名联保贷款，第1组是推荐了宋某、何某、朱某、吴某、李某5人进行联名担保贷款，宋某5人向他提供了身份证复印件等资料，他代为注册成立了公司，去邵阳市国税局帮这些公司申报了税款，为了贷款成功，他为上述5人的5家公司分别制作了一份假的进货合同，宋某等5人把公司的银行对公账户的秘钥和密码都交给了他，宋某等5人共计向工商银行塔北支行贷款1500万元，贷款放款之前需要缴纳20%的贷款保证金，贷款的钱都是他在使用。按照同样的方式，他推荐了第2组陈某1、罗某等人从中国工商银行邵阳塔北支行骗取贷款人民币560万元，贷款放款前需要缴纳的20%的贷款保证金，贷款资金均是由吴忠宇在使用的事实。20、辨认笔录，证明夏某、刘某对吴忠宇的辨认情况。本院认为，被告人吴忠宇以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。案发后，被告人吴忠宇主动投案，并如实供述了自己的犯罪事实，是自首，依法可从轻或者减轻处罚。在开庭审理时，被告人吴忠宇自愿认罪认罚，依法亦可从宽处罚。关于公诉机关指控被告人吴忠宇骗取银行贷款资金共计2060万元的犯罪事实，经查，在案证据证实，银行放贷款前需要缴纳贷款金额20%的风险保证金，且该笔保证金银行已实际扣除到位，故被告人吴忠宇实际骗取银行贷款资金为1648万元。关于辩护人提出被告人吴忠宇不构成骗取贷款罪的辩护意见，经查，被告人吴忠宇在骗取贷款前和贷款人事先商量好将贷款用于做扩大生产经营的其他用途，说明其主观上具有骗取贷款的故意，客观上被告人吴忠宇实施了注册空壳公司、伪造进货合同、银行流水等贷款资料的行为，银行放款后贷款被吴忠宇挪作他用，导致贷款不能及时归还，其行为符合骗取贷款的犯罪构成，故辩护人所提该辩护意见与查明的事实和法律规定不符，本院不予采纳。关于辩护人提出被告人吴忠宇具有自首情节的辩护意见，经查，被告人吴忠宇在接到公民民警电话通知后，未被采取刑事强制措施前，主动至公安机关投案，接受调查，如实供述自己的罪行，其行为符合自首的法律规定，辩护人提出的该辩护意见与查明的事实和法律规定相符，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第五十二条，第六十四条，第六十七条第一款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人吴忠宇犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元（已缴纳），上缴国库。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2019年1月3日起至2021年1月2日止。）二、追缴被告人吴忠宇违法所得1648万元，返还给中国工商银行股份有限公司邵阳塔北支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖南省邵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  魏永耀人民陪审员  王祥树人民陪审员  罗**祥二〇二〇年九月二十九日法官助理刘博书记员聂鑫附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。