福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初7042号 原告：兴业银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区龙岩大道**，统一社会信用代码913508008578668580。 负责人：张水泉，行长。 委托诉讼代理人：陈顺鹏，男，该分行员工。 委托诉讼代理人：郑易，女，该分行员工。 被告：罗玉秀，女，1988年6月10日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：福建省科鑫房地产开发有限公司，住，住所地龙岩市新罗区龙门镇龙门村新街**龙门企管站综合大楼**一社会信用代码91350800087449336J。 法定代表人：林文，经理。 委托诉讼代理人：罗静岑，福建力涵律师事务所律师。 委托诉讼代理人：袁建斌，福建力涵律师事务所律师。 原告兴业银行股份有限公司龙岩分行（以下简称“兴业银行龙岩分行”）与被告罗玉秀、福建省科鑫房地产开发有限公司（以下简称“科鑫房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告兴业银行龙岩分行的委托诉讼代理人陈顺鹏、被告科鑫房地产公司的委托诉讼代理人罗静岑到庭参加诉讼。被告罗玉秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 兴业银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与罗玉秀、科鑫房地产公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、判令罗玉秀偿还原告借款本金962833.48元和截至2020年8月24日的利息5512.61元，并支付自2020年8月25日起至款还之日止、以本金962833.48元为基数按年利率7.7175%计算的利息；3、原告有权以折价、拍卖、变卖罗玉秀名下的坐落于龙岩市新罗区（紫金山牡丹园二期）Ｂ-41＃702室的房产所得价款优先受偿上述债务；4、判令科鑫房地产公司对罗玉秀的上述债务承担连带清偿责任。 事实与理由：罗玉秀于2017年10月18日与原告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》［编号:兴银岩零售新罗按揭（2017）第329号］，约定向原告借款1060000元，借款期限为360个月；借款利率按季浮动，执行央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次上浮5%；逾期罚息利率为借款利率上浮50%；按等额本金偿还法偿还借款本息，每月15日及借款到期日为还款日等条款；并约定以坐落于龙岩市新罗区（紫金山牡丹园二期）Ｂ-41＃702室为罗玉秀的上述合同项下债务提供抵押担保，福建省科鑫房地产开发有限公司为罗玉秀的上述债务提供连带责任担保。2017年10月23日，原告依合同的约定向罗玉秀发放贷款1060000元，但罗玉秀仅还款至2020年7月14日，其余贷款本息均未归还，截止至2020年8月24日，罗玉秀尚欠原告借款本金962833.48元、利息5512.61元。根据上述借款合同的约定，原告有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息和其他费用。为此，原告提起诉讼，请求判如所请。 罗玉秀未向本院提交书面答辩及相关证据。 科鑫房地产公司答辩的主要意见：1、罗玉秀未按合同的约定偿兴业银行龙岩分行借款本息，应由其承担违约责任。2、因罗玉秀未按合同约定履行还款义务，导致答辩人于2020年6月至7月期间向原告还款共计21410.18元。如答辩人需承担连带保证责任，则答辩人在履行保证责任后有权向罗玉秀追偿，兴业银行龙岩分行应配合答辩人办理注销抵押预告登记手续。3、坐落于龙岩市新罗区（紫金山·牡丹园二期）Ｂ-41＃702室仅办理预告抵押登记，并不具备抵押效力，兴业银行龙岩分行无权要求对讼争房产进行拍卖、变卖并享有优先受偿权。综上，请求依法判决。 兴业银行龙岩分行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房抵押（保证）借款合同》、《商品房买卖合同（预售）》及商品房买卖合同备案信息表、预购商品房抵押预告登记证明、兴业银行龙岩分行借款借据（正本）、客户还款明细清单、罗玉秀的身份证复印件、科鑫房地产公司营业执照、送达地址确认书等证据，科鑫房地产公司围绕其答辩意见向本院提交兴业银行个人贷款还款凭证及贷款利息单各二份；科鑫房地产公司对兴业银行龙岩分行提交的证据没有异议，兴业银行龙岩分行对科鑫房地产公司提交的证据也没有异议；罗玉秀对兴业银行龙岩分行和科鑫房地产公司提交的证据均未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对兴业银行龙岩分行和科鑫房地产公司提交的上述证据，本院予以确认并在案佐证。 本案经审理认定事实如下：罗玉秀因购买位于龙岩市新罗区（紫金山牡丹园二期）Ｂ-41＃702室而向兴业银行龙岩分行申请贷款。根据《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定，借款期限为360个月，即自2017年10月18日起至2047年10月18日；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。2017年11月9日，兴业银行龙岩分行与罗玉秀在龙岩市不动产登记中心办理了《预购商品房抵押预告登记证明》［不动产登记证明号：闽（2017）龙岩市不动产证明第0042085号］。兴业银行龙岩分行按借款合同的约定向罗玉秀发放贷款后，由于罗玉秀未按合同约定按时还款，科鑫房地产公司分别于2020年6月30日和2020年7月31日替罗玉秀向兴业银行龙岩分行还款14300.67元和7109.51元，合计21410.18元。本案其他事实与兴业银行龙岩分行、科鑫房地产公司陈述的事实一致。 本院认为，兴业银行龙岩分行与罗玉秀之间建立的金融借款合同关系，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效，应受法律保护。罗玉秀未按合同的约定按时偿还借款本息的行为，表明了其不履行主要债务，已构成违约，兴业银行龙岩分行有权按约定解除借款合同，并要求罗玉秀还清尚欠的全部借款本息。科鑫房地产公司自愿为罗玉秀的借款提供连带责任保证担保，在罗玉秀未按借款合同的约定偿还借款本息时，应承担连带清偿责任。对于兴业银行龙岩分行主张有权以折价、拍卖、变卖罗玉秀名下的坐落于龙岩市新罗区（紫金山牡丹园二期）Ｂ-41＃702室的房产所得价款优先受偿债务的问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，抵押权自登记时设立。兴业银行龙岩分行取得的《预购商品房抵押预告登记证明》，仅是对罗玉秀的抵押借款在房屋管理部门办理了抵押权预告的登记，故兴业银行龙岩分行作为抵押权人，在未取得不动产登记证明的情形下，无权要求对预购商品房以折价、拍卖、变卖的所得价款优先受偿。罗玉秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第二项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除兴业银行股份有限公司龙岩分行与罗玉秀、福建省科鑫房地产开发有限公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》[编号:兴银岩零售新罗按揭（2017）第329号]。 二、罗玉秀应于本判决生效之日起三十日内向兴业银行股份有限公司龙岩分行偿还借款本金962833.48元和截至2020年8月24日的利息5512.61元，并支付自2020年8月25日起至款还之日止、以本金962833.48元为基数按年利率7.7175%计算的利息。 三、福建省科鑫房地产开发有限公司对上述第二项判决确定的债务承担连带清偿责任。 四、福建省科鑫房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向罗玉秀追偿。 五、驳回兴业银行股份有限公司龙岩分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13483元，减半收取计6741.5元，由罗玉秀、福建省科鑫房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张  伟  健 二〇二〇年九月二十八日 书记员 童欢欢（代） 附：一、主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。