四川省岳池县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）川1621刑初187号 公诉机关岳池县人民检察院。 被告人刘海龙，男，1988年8月22日出生，汉族，大学专科文化，群众，务工，住四川省岳池县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2020年5月22日被岳池县公安局决定取保候审。 指定辩护人郑志钧，四川天吉律师事务所律师。 岳池县人民检察院以岳检二部刑诉（2020）16号起诉书指控被告人刘海龙犯信用卡诈骗罪，于2020年7月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年7月21日、8月26日公开开庭进行了审理。岳池县人民检察院指派检察员屈小平出庭支持公诉，被告人刘海龙到庭参加诉讼。期间退回岳池县人民检察院补充侦查一次，现已审理终结。 岳池县人民检察院指控，2017年5月8日，被告人刘海龙在中国农业银行股份有限公司岳池县支行申请办理金穗信用卡并激活使用，至2019年6月14日逾期后无主动还款行为，经银行工作人员多次催收，仍不归还，截止2020年3月10日，恶意透支本金为29，833.53元，利息4，485.55元，违约金1，376.08元，取现手续费53.9元。 2018年11月6日，刘海龙又在中国农业银行股份有限公司岳池县支行申请信用卡并激活使用，至2019年6月12日逾期后无主动还款行为，经银行工作人员多次催收仍不归还，截止2020年3月10日，恶意透支本金为64，498.10元，利息6，913.85元，违约金3，520.33元，取现手续费71.36元。 公诉机关提供了相应的证据，认为被告人刘海龙以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支，数额较大，其行为侵犯了信用卡管理制度和公私财产所有权，已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘海龙被公安机关电话通知到案后，如实供述自己的犯罪事实，是自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，可以从轻或减轻处罚。被告人刘海龙认罪认罚且签订了认罪认罚具结书，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，可以依法从宽处理。 被告人刘海龙的辩护意见：起诉书指控的事实属实。被告人刘海龙认罪。 指定辩护人郑志钧的辩护意见，被告人刘海龙具有自首情节，自愿认罪认罚，是初犯，可以依法从宽处理，对其从轻或减轻处罚并判处缓刑。 经审理查明，2017年5月，被告人刘海龙在中国农业银行股份有限公司岳池县支行申请办理金穗信用卡（卡号62×××93）并激活使用，至2019年6月14日逾期后无主动还款行为，经银行工作人员多次催收，仍不归还，截止2020年3月10日，恶意透支本金为29833.53元，利息4485.55元，违约金1376.08元，取现手续费53.9元。 2018年11月6日，被告人刘海龙又在中国农业银行股份有限公司岳池县支行申请信用卡（卡号62×××62）并激活使用，至2019年6月12日逾期后无主动还款行为，经银行工作人员多次催收仍不归还，截止2020年3月10日，恶意透支本金为64498.10元，利息6913.85元，违约金3520.33元，取现手续费71.36元。 被告人刘海龙经公安机关电话通知到案后，如实供述自己的犯罪事实。被告人刘海龙与岳池县人民检察院签署了认罪认罚具结书。 另查明，案发后，被告人刘海龙涉案的信用卡所欠本息、手续费及违约金已全部还清，中国农业银行股份有限公司岳池县支行对被告人刘海龙的行为表示谅解，请求对刘海龙判处缓刑或免于刑事处罚。 上述事实，有公诉机关提供并经质证的受案登记表、立案决定书、中国农业银行股份有限公司岳池县支行报案材料、接受证据材料清单、银行交易明细、中国农业银行股份有限公司岳池县支行证明、谅解书、业务凭证回单、证人证言、被告人刘海龙的供述、户籍信息、到案经过等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人刘海龙以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项的规定，已构成信用卡诈骗罪。岳池县人民检察院指控被告人刘海龙犯信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。被告人刘海龙经公安机关电话通知到案后，如实供述自己的犯罪事实，依法可认定为自首，可以从轻处罚。被告人刘海龙认罪认罚且签订了认罪认罚具结书，可以依法从宽处理。被告人刘海龙案发后归还了所欠中国农业银行股份有限公司岳池县支行的有关款项，取得了中国农业银行股份有限公司岳池县支行的谅解，对被告人刘海龙可酌定从轻处罚。指定辩护人郑志钧关于本案的辩护意见成立，本院予以采纳。据此，根据被告人刘海龙的犯罪事实、情节、认罪态度及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条之规定，判决如下： 被告人刘海龙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年零六个月，并处罚金人民币30，000元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后10日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省广安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  熊 壮 人民陪审员  何岳珠 人民陪审员  宋治强 二〇二〇年九月十七日 书 记 员  陈 杨 附本案相关法律条文、 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑 （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。