山东省济南高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0191民初4130号原告：山东易通民间资本管理有限公司，住所地山东省济南高新区新泺大街888号东11层，统一社会信用代码：91370100MA3MWEW76C。法定代表人：韩法才，董事长。委托诉讼代理人：王居峰，北京金诚同达（济南）律师事务所律师。被告：柯有志，男，1974年7月19日出生，汉族，住山东省济南市槐荫区。被告：关明茁，女，1973年3月7日出生，汉族，住山东省济南市槐荫区。上述两被告共同委托诉讼代理人：张迎春，山东启蒙律师律师事务所律师。原告山东易通民间资本管理有限公司（以下简称山东易通公司）与被告柯有志、关明茁民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山东易通公司的委托诉讼代理人王居峰，被告柯有志、关明茁的委托诉讼代理人张迎春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。山东易通公司向本院提出诉讼请求：1、判令柯有志、关明茁向山东易通公司偿还借款本金人民币850000元及利息(利息以850000元为基数，自2020年3月6日至本息付清之日止按年利率13％计算）。2、判令柯有志、关明茁向山东易通公司支付违约金(违约金以850000元为基数，按《个人抵押合同》约定的主债务本金2%违约金计算)。3、判令柯有志、关明茁向山东易通公司支付逾期罚息（逾期罚息为以850000元为基数，自2020年5月18日至本息付清之日止按《个人借款合同》约定的贷款利率24%计算）。4、判令本案律师费、诉讼费、保全费、诉讼财产保全责任保险费由柯有志、关明茁承担。5、判令山东易通公司对抵押财产（位于济南市槐荫区绿地国际花都二区1号楼2-2401，不动产权证号:鲁（2017）济南市不动产权第0105788号）拍卖、变卖价款在上述第一、二、三、四项请求的范围内享有优先受偿权。诉讼中，山东易通公司增加了依法解除山东易通公司与柯有志、关明茁签订的《借款合同》的诉讼请求，并变更明确了第一项诉讼请求的利息及第二、三项诉讼请求主张的逾期罚息及违约金不进行区分，按照中国人民银行一年期贷款市场报价利率四倍共同计算。事实与理由：2019年10月9日，山东易通公司与借款人柯有志、关明茁签订《个人借款合同》（合同编号:YTMZ个借字第2019014号），合同约定山东易通公司向柯有志、关明茁提供850000元借款，借款期限为2019年10月9日至2020年10月8日，借款利率为年利率13%。并按照合同约定于2019年10月11日向柯有志、关明茁支付了全部借款。2019年10月9日，柯有志、关明茁与山东易通公司签订《个人抵押合同》（合同编号:YRMZ2019014号）,并办理了抵押权登记，山东易通公司取得不动产登记证明。柯有志、关明茁偿还4期利息，8145元/期（即2019年11月5日至2020年2月5日）后未偿还剩余借款本金及利息。山东易通公司多次联系柯有志、关明茁要求偿还借款、利息及违约金，但柯有志、关明茁拒不偿还，故山东易通公司为维护合法权益向法院提起诉讼。柯有志、关明茁辩称，山东易通公司所述借款属实，山东易通公司主张利息过高，请求法院予以减少或减免。山东易通公司围绕诉讼请求依法提交了《个人借款合同》（编号：YTMZ个借字第2019014号）一份、《个人抵押合同》（编号：YTMZ借抵字第2019014号）一份、不动产登记证明一份、《保证合同》（编号：BLMZ企保字第2019014号）一份、房屋抵押权证及他项权证一份、华夏银行业务回单一份、《还款计划表》一份、《律师函》复印件一份、诉讼责任保险费发票一张、《委托代理合同》一份、律师费发票一张、《民间融资机构业务许可证》一份。对易通保理公司提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年10月9日，山东易通公司（贷款人、甲方）与柯有志（借款人、乙方）、关明茁（共同借款人1、乙方）签订《个人借款合同》（编号为：YTMZ个借字2019014），合同约定：第一条借款具体内容：（一）借款种类：短期借款。（二）借款金额：人民币（大写）捌拾伍万元整。（四）借款期限：自2019年10月9日至2020年10月8日。（五）利率：1、本合同项下人民币借款利率执行年利率13%，自实际放款日起按日计息，按月结息，结息日为每月5日。借款人须于每一结息日当日付息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清（日利率=月利率/30=年利率/360）。（六）罚息和复利21、……借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权自逾期之日起对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮100%；对未按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利。（七）还款方式：按月结息到期一次还本付息法。（十）借款担保：本合同项下借款的担保人为柯有志、关明茁，担保方式为抵押担保，合同编号为2019014，担保合同另行签订。第四条、乙方违约责任：（一）发生下列情况之一即构成违约：2、乙方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息。（二）发生违约情况时，甲方有权采取以下一种或多种措施：3、停止发放贷款，并/或宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求乙方立即偿还全部到期贷款及相应利息；（三）甲方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、诉讼财产保全责任保险保费……。第八条、文件往来、通讯和通知：（一）本合同项下的任何文件往来、通讯和通知均应以书面形式按合同首部记载的地址、电子邮箱或其他联系方法送达对方。以上送达地址适用范围包括但不限于各类通知书、合同、诉讼或仲裁文书，通知或送达主体可以是合同各方、人民法院、仲裁委员会及各行政机关。同日，柯有志（抵押人1）、关明茁（抵押人2）与山东易通公司（抵押权人）签订《个人抵押合同》（合同编号：2019014），并进行抵押登记。《个人抵押合同》约定：为担保编号为YTMZ借字第2019014号的个人借款合同项下贷款人债权的实现：抵押人为抵押权人（即“债权人”）给予柯有志、关明茁（以下简称“债务人”）的融资服务提供抵押担保。第三条、抵押物：一、抵押人自愿提供自己所拥有的坐落于槐荫区绿地国际花都2区1号楼2-2401的房权证号为鲁2017济南市不动产产权第0105788号的房产设定抵押（抵押物的名称、数量、规格价值等状况详见抵押物清单）。抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位物、附和物、混合物、加工物和孳息。第四条抵押担保范围本合同项下的抵押担保范围为主合同项下的主债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现抵押权的费用等。抵押权人实现抵押权的费用均包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、诉讼财产保全责任保险保费、申请执行费、律师费、办案费、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、电讯费、抵押物处置费、过户费等。合同签订后，2019年10月11日，山东易通公司将借款850000元支付至借款人柯有志账户。柯有志、关明茁未偿还过本金及利息。再查明，诉讼中山东易通公司撤回对柯有志、关明茁的保全申请。山东易通公司为本次诉讼支出律师费22250元。本院认为，案涉的《个人借款合同》、《个人抵押合同》均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，属有效合同，双方当事人均应按照合同约定行使权利义务。因柯有志、关明茁未按照合同约定履行还款义务，山东易通公司要求解除与柯有志、关明茁签订的《个人借款合同》，柯有志、关明茁亦同意解除，故山东易通公司要求解除《个人借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。本案中，柯有志、关明茁欠付山东易通公司借款本金850000元，应当予以偿还。山东易通公司要求柯有志、关明茁偿还借款本金850000元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于山东易通公司主张柯有志、关明茁支付利息、罚息及违约金的诉讼请求，根据《个人借款合同》约定:“对未按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利。”根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”庭审中山东易通公司明确利息、罚息、违约金不进行区分，按照中国人民银行一年期贷款市场报价利率四倍共同计算的主张，不违反法律规定，故本院支持利息、罚息及违约金以850000元为基数，自2020年3月6日起至实际偿还之日止，按中国人民银行一年期贷款市场报价利率四倍计算。关于山东易通公司要求柯有志、关明茁支付律师费22250元，符合合同约定，本院予以支持。山东易通公司要求柯有志、关明茁支付保全保险费960元的诉讼请求，因山东易通公司撤回对柯有志、关明茁保全申请，故本院不予支持。关于山东易通公司对抵押房屋通过拍卖、变卖等方式处理所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，双方合同约定将柯有志、关明茁名下的房屋作为担保，并办理了相应的抵押登记手续。根据《个人抵押合同》约定：抵押担保范围本合同项下的抵押担保范围为主合同项下的主债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现抵押权的费用等。抵押权人实现抵押权的费用均包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、诉讼财产保全责任保险保费、申请执行费、律师费、办案费、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、电讯费、抵押物处置费、过户费等。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故山东易通公司就抵押物即柯有志、关明茁名下的位于槐荫区绿地国际花都二区1号楼2-2401＜：鲁（2017）济南市不动产权第0105788号＞房屋享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告山东易通民间资本管理有限公司与被告柯有志、关明茁于2019年10月9日签订的《个人借款合同》；二、被告柯有志、关明茁于本判决生效之日起十日内偿还原告山东易通民间资本管理有限公司借款本金850000元；三、被告柯有志、关明茁于本判决生效之日起十日内支付原告山东易通民间资本管理有限公司利息、违约金、罚息（以850000元为基数，自2020年3月6日起至实际偿还之日止，按中国人民银行一年期贷款市场报价利率四倍计算）；四、被告柯有志、关明茁于本判决生效之日起十日内支付原告山东易通民间资本管理有限公司律师费22250元；五、对本判决第一、二、三、四项确定的债权原告山东易通民间资本管理有限公司有权对位于槐荫区绿地国际花都二区1号楼2-2401房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。六、驳回原告山东易通民间资本管理有限公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15600元，减半收取计7800元，由被告柯有志、关明茁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  严士焱二〇二〇年九月十一日书记员  高 娜