福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初2421号 原告：中国建设银行股份有限公司永泰支行，住所地永泰县樟城镇上马路68号。 负责人：谢勇，行长。 委托诉讼代理人：罗贺良，福建闽天律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨美伦，福建闽天律师事务所律师。 被告：黄森，男，1979年11月19日出生，汉族，福建省永泰县人，住福建省永泰县。 被告：郭珠笛，女，1983年11月12日出生，汉族，福建省永泰县人，住福建省永泰县。 原告中国建设银行股份有限公司永泰支行与被告黄森、郭珠笛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司永泰支行的委托诉讼代理人罗贺良到庭参加诉讼，被告黄森、郭珠笛经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国建设银行股份有限公司永泰支行向本院提出诉讼请求：1、黄森、郭珠笛共同偿还中国建设银行股份有限公司永泰支行借款本息共计人民币312635.14元，其中借款本金人民币246868.22元，利息人民币65766.92元，（利息包括罚息，暂计至2020年6月24日，此后利息、罚息按合同约定计算至实际还款之日）；2、黄森、郭珠笛承担中国建设银行股份有限公司永泰支行为实现本案债权而应支出的合理律师代理费11115元；3、中国建设银行股份有限公司永泰支行有权以黄森、郭珠笛提供抵押物即永泰县房产及其土地使用权的折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿上述第一、第二项债权；4、黄森、郭珠笛承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费）。事实与理由：2011年12月31日，中国建设银行股份有限公司永泰支行与黄森、郭珠笛签订了编号为2011年建闽东泰个房借字209号的《个人住房借款合同》。合同约定，中国建设银行股份有限公司永泰支行向黄森、郭珠笛提供借款人民币28万元，借款期限为240个月，借款年利率为基准利率上浮10%，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款法；黄森、郭珠笛自愿以永泰县房产及其土地使用权提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、黄森、郭珠笛应向中国建设银行股份有限公司永泰支行支付的其他款项、中国建设银行股份有限公司永泰支行为实现债权和担保权利而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同同时约定，合同项下贷款发放后，若黄森、郭珠笛不按合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项，即构成违约，中国建设银行股份有限公司永泰支行有权宣布借款立即到期，要求黄森、郭珠立即清偿借款本息及相关费用，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利，并有权行使担保权利，依法处分上述抵押物以清偿债务；合同在履行过程中，当事人各方发生争议，可以通过协商解决，协商不成，可以向中国建设银行股份有限公司永泰支行所在地的人民法院起诉。 合同签订后，中国建设银行股份有限公司永泰支行依约于2012年1月18日向黄森、郭珠笛发放借款28万元并将全部款项转入其指定的福建闽峰集团有限公司账户用于购买上述抵押物，借款期限自2012年1月18日至2032年1月18日。后双方于2013年10月9日就上述抵押物办理了抵押登记。现黄森、郭珠笛未按合同约定按时足额偿还借款本息。鉴于该行为已危及到上述《个人住房借款合同》项下中国建设银行股份有限公司永泰支行债权，中国建设银行股份有限公司永泰支行根据上述《个人住房借款合同》第十七条第二款采取救济措施，宣布上述借款提前到期。黄森、郭珠笛应立即清偿借款本息共计人民币312635.14元，其中借款本金人民币246868.22元，利息人民币65766.92元（利息包括罚息，暂计至2020年6月24日，此后利息按合同约定计至全部本息清偿之日）。 黄森未作答辩。 郭珠笛未作答辩。 本院经审理认定事实如下：黄森与郭珠笛于2003年11月27日登记结婚。2011年12月31日，中国建设银行股份有限公司永泰支行与黄森、郭珠笛签订一份《个人住房借款合同》。合同约定：1、借款金额为28万元。2、借款用途购买商品房，该房产位于永泰县闽。3、借款期限240个月（即2011年12月31日起至2031年12月31日止）。4、借款年利率为基准利率上浮10%。罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。5、本合同还款方式为等额本息还款法，每一个月归还本息金额约为2299.52元。6、黄森、郭珠笛以坐落于永泰县住房为本次借款提供抵押担保。7、抵押担保范围本合同所列的借款本金、息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权和抵押权而发生的相关费用。8、借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同其他约定，贷款人有权行使抵押权利。9、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。10、对于借款人未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。合同还对其他事项做了约定。合同签订后，中国建设银行股份有限公司永泰支行于2012年1月18日向黄森发放贷款28万元，执行利率7.755%，每月还款2299.52元，逾期罚息利率浮动比例50%，贷款期限240个月。2013年10月9日，永泰县房产管理所办理上述房产樟房他证ＱＪ字第××号证书。该证记载房屋他项权利人：中国建设银行股份有限公司永泰支行。房屋所有权人：黄森、郭珠笛。坐落：永泰县。房屋所有权证号：Ｚ1300950-1、Ｚ1300950-2。他项权利种类：一般抵押权。债权数额28万元。2019年3月27日，中国建设银行股份有限公司永泰支行向黄森、郭珠笛发出宣布贷款提前到期催收通知书：......。上述合同履行期间，借款人未按时足额偿还借款本息，截止2019年3月20日，借款人已欠借款本息共计72028.74元（利息包括罚息）。......。由于借款人未偿还到期本息的行为属于合同第十六条“违约情形”第一款第一项约定的“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其它应付款项”。故我行有权采取第十七条“违约救济措施”约定的救济措施，宣布合同项下未到期的借款本金246868.22元，于2019年3月20日提前到期，借款人、保证人应立即偿还合同项下所有宣布提前到期及已到期的债务共计289036.35元，其中债务本金246868.22元，利息42168.13元（利息包括罚息，暂计至2019年3月20日，此后利息按合同约定计至全部本息清偿之日）。后黄森、郭珠笛仍予拖欠借款本息，截止2020年6月24日，黄森、郭珠笛结欠借款本金246868.22元，利息、罚息计65766.92元。后中国建设银行股份有限公司永泰支行委托福建闽天律师事务所诉讼，支付了律师代理费。 诉讼中，中国建设银行股份有限公司永泰支行向本院申请财产保全，请求冻结黄森、郭珠笛所有的坐落于永泰县房产及其土地使用权。本院于2020年9月23日作出（2020）闽0125民初2421号民事裁定书。裁定冻结该房产，冻结期限三年。中国建设银行股份有限公司永泰支行支付申请保全措施的申请费2138元。 本院认为，中国建设银行股份有限公司永泰支行与黄森、郭珠笛签订《个人住房借款合同》，是当事人真实意思表示，合法有效。黄森、郭珠笛向中国建设银行股份有限公司永泰支行申请贷款，中国建设银行股份有限公司永泰支行已按约足额发放贷款，黄森、郭珠笛未按约还款付息构成违约，应承担违约责任。中国建设银行股份有限公司永泰支行有权要求黄森、郭珠笛依约归还借款本金并支付借款还清之日止的利息、罚息。黄森、郭珠笛因本案购房借款，即在《个人住房借款合同》抵押栏上签名捺印，并将该房产办理抵押手续。该房产抵押权的权利人为中国建设银行股份有限公司永泰支行，该房产抵押权已依法设立。中国建设银行股份有限公司永泰支行主张黄森、郭珠笛支付律师代理费11115元，有合同约定，结合票据，应予认定。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 黄森、郭珠笛应于本判决生效之日起十五日内偿还中国建设银行股份有限公司永泰支行借款246868.22元及利息、罚息（暂计至2020年6月24日为65766.92元，此后利息、罚息按合同约定计付至款项还清之日止）； 黄森、郭珠笛应于本判决生效之日起十五日内偿付中国建设银行股份有限公司永泰支行律师代理费11115元； 黄森、郭珠笛逾期不履行本判决第一项、第二项确定的债务时，中国建设银行股份有限公司永泰支行有权以位于永泰县（房屋所有权证号：ＺX、ＺX）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6156元，减半收取计3078元，财产保全申请费2138元，由黄森、郭珠笛负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需得消费行为。本条款即为执行通知，X违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相当当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  胡贤明 二〇二〇年九月二十八日 书记员  张美芳 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿 损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。