四川省广安市前锋区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1603民初996号 原告：广安农村商业银行股份有限公司，住所地广安市广安区建设路32号，统一社会信用代码91511602709130208N。 法定代表人：王德平，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：蒋亚涛，女，汉族，生于1974年4月29日，住四川省广安市广安区，系公司员工。 委托诉讼代理人：苏丹，女，汉族，生于1987年4月15日，住四川省广安市广安区，系公司员工。 被告：刘福英，女，汉族，生于1966年8月1日，住四川省广安市广安区。 被告：何龙，男，汉族，生于1957年4月12日，住四川省广安市广安区。 原告广安农村商业银行股份有限公司（以下简称“广安农商银行”）与被告刘福英、何龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告广安农商银行的委托诉讼代理人蒋亚涛、被告刘福英到庭参加了诉讼，被告何龙经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广安农商银行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告刘福英、何龙向原告偿还借款本金224448.2元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2019年4月21日起按合同约定计算至借款还清之日止，扣除已支付利息、罚息、复利4845.38元）；二、原告对被告刘福英、何龙提供的抵押物即登记在刘福英名下的位于广安市广安区房屋（房权证号：广安市广安区房权证广房字第××号）折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。三、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2017年5月16日，被告刘福英、何龙夫妇向原广安市广安区农村信用合作联社（以下简称“广安区信用联社”）观阁信用社申请借款25万元。当日，双方签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为25万元，借款期限为2017年5月16日至2018年5月15日，具体借款期限以其借据记载为准。利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮83%，实行按月结息，被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。为保证该笔款项按时收回，被告刘福英、何龙提供的抵押物即登记在刘福英名下的位于广安市广安区房屋设置抵押担保，双方签订了抵押合同，并到相关部门办理了登记。借款到期后，被告无力偿还到期债务，经原告同意，双方签订了《借款展期协议》。借款发放后，被告未按合同约定履行义务，经原告多次催收未果，被告的行为已经构成根本违约，为维护自身利益，根据法律规定特提起此次诉讼。 被告刘福英答辩称：违约是因为受疫情影响、家庭困难，何龙患癌症2年了，希望自己卖房还钱。 被告何龙未作答辩。 原告围绕诉讼请求及主张的事实依法提交并举示了以下证据:1、原告营业执照、法人代表身份证明、川银监复［2017］234号文件及广安银监（2011）281号文件，证明原告主体适格；2、刘福英、何龙的身份证复印件、结婚证复印件，证明其身份信息和婚姻状况；3、被告向广安区观阁信用社出具的借款申请书复印件、个人借款申请书、共同还款承诺书、个人借款合同复印件、四川省农村信用社的借款借据复印件、借记卡账户历史明细查询，证明被告2017年5月16日向原告申请借款，同日，原告与被告刘福英签订了《个人借款合同》，双方就借款金额、期限、利率、违约责任、权利义务等进行了约定。原告按照合同约定发放了借款25万元。同时共同还款承诺书也证明了这是二被告共同债务，应该由二被告共同承担；4、自愿抵押承诺书、抵押合同、不动产登记证明、房他证、国有土地证等，证明2人自愿承诺用登记在刘福英名下位于广安市广安区房屋为借款进行了担保抵押，双方签订了抵押合同，并办理了抵押登记；5、借款展期申请书、借款展期协议，证明借款到期后，被告无力偿还到期债务，经原告同意，双方签订了《借款展期协议》；6、刘福英已结清、未结清还款明细，证明被告下欠本金224448.2元，利息、罚息、复利等从2019年4月21日至今，只支付了4845.38元；7、催收函，证明2019年9月16日对被告刘福英进行了催收，刘福英在催收函上签字捺印予以确认。 经本院审查原告举示上述证据，并结合原、被告方陈述，可以认定以下事实：2017年5月16日，被告刘福英、何龙夫妇向原广安区信用联社观阁信用社申请借款25万元，同日，原告与被告刘福英签订了《个人借款合同》，借款用途为装修住房，借款期限为2017年5月16日至2018年5月15日，具体借款期限以其借据记载为准，后被告刘福英申请借款展期，合同展期到2019年5月10日。利率为浮动利率，即在人民银行基准年利率水平上上浮83%，实行按月结息，结息日固定为每月的第20日。被告未按时还清借款的本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。同时被告书面承诺用登记在刘福英名下的位于广安市广安区房屋（房权证号：广安市广安区房权证广房字第××号）为该笔借款设置抵押担保，双方签订了抵押合同，并到相关部门办理了登记。2017年5月24日，原告依约向被告刘福英发放了借款25万元。被告刘福英仅结清了2019年4月20日前的利息，之后只支付利息、罚息、复利等共计4845.38元，未结清。被告刘福英已支付本金25551.80元。 同时查明：观阁信用社系原广安区信用联社的不具有法人地位的分支机构，2017年6月21日，中国银监会四川监管局以川银监复［2017］234号文件批复同意广安农商银行开业，原广安区信用联社终止，其债权债务转为广安农商银行债权债务。 本院认为，广安区信用联社观阁信用社与被告刘福英、何龙签订的借款合同，系双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应受法律保护。观阁信用社作为原广安区信用联社的分支机构，不具有独立的法人资格，其权利义务应由原广安区信用联社享有、承担。原告广安农商银行经批准概括继受了原广安区信用联社债权债务，因此，原告广安农商银行依法享有案涉借款合同的权利。原告依约履行了义务，被告刘福英未按约支付借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任，现借款期限届满，被告刘福英应当偿还借款本息，并按照合同约定承担相应的罚息和复利。利息、罚息、复利按照双方借款合同约定计算，已支付的4845.38元利息、罚息、复利应予以扣减。原告依法对抵押财产享有优先受偿权，故原告要求被告刘福英偿还借款本金及相应利息、罚息、复利和对被告提供抵押担保的房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告何龙自愿承诺由其夫妻共同承担还款责任，故对原告要求被告何龙共同偿还上述债务的诉请，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以抵押的财产折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”判决如下： 一、被告刘福英、何龙在本判决生效后15日内向原告广安农村商业银行股份有限公司偿还借款本金224448.2元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2019年4月21日起按合同约定计算至借款还清之日止，扣除已支付利息、罚息、复利等4845.38元）； 二、原告广安农村商业银行股份有限公司对被告刘福英、何龙提供的抵押物即登记在刘福英名下的位于广安市广安区房屋（房权证号：广安市广安区房权证广房字第××号）折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费减半收取计2333元，由被告刘福英、何龙负担，并向广安市前锋区人民法院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广安市中级人民法院。 审判员  游小波 二〇二〇年九月三日 书记员  刘小涵