云南省广南县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2627民初2306号原告：中和农信项目管理有限公司（以下简称中和农信公司），原住所地：北京市怀柔区开放路113号南三层302室，现住所地：北京市东城区安定门外大街138号A座18层。法定诉讼代表人：刘冬文。委托诉讼代理人：陆锦旭，男，1991年5月17日生，住广南县，系公司职工，特别授权。被告：王开荣，女，1994年8月15日生，壮族，云南省广南县人，住广南县。被告：王如忠，男，1988年8月23日生，壮族，云南省广南县人，住广南县。被告：王廷砚，男，1974年7月28日生，壮族，云南省广南县人，住广南县。原告中和农信项目管理有限公司与被告王开荣、王如忠、王廷砚借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案受理后，依法适用简易程序于2020年8月18日公开开庭进行了审理。中和农信项目管理有限公司的委托诉讼代理人陆锦旭、被告王如忠到庭参加诉讼，被告王开荣、王廷砚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。中和农信公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令王开荣、王如忠偿还本金30860.77元，利息1574.17元，依照合同约定支付逾期利息5679.87元（逾期利息暂计算至2020年4月8日，实际计算至结清本息之日止）；2.请求判令王廷砚承担连带担保责任；3.由王开荣、王如忠承担诉讼费用。事实与理由：王开荣、王如忠及王廷砚于2018年8月31日与浙江网商银行股份有限公司签订《贷款协议》，合同签订后浙江网商银行股份有限公司如约发放贷款。王开荣领取贷款后从2018年10月8日起未按合同约定偿还借款，后浙江网商银行股份有限公司出具《权益转让证明书》将债权全部转让给了中和农信公司，中和农信公司受让债权后多次催收，王开荣、王如忠及王廷砚拒不还款，截止2020年4月8日三人尚欠本金30860.77元、利息1574.17元及逾期利息5679.87元未归还。故诉至贵院请求依法支持中和农信公司诉请。王如忠辩称，离婚之前一直是其在偿还该笔借款，离婚时约定由王开荣偿还该笔借款，故应该由王开荣偿还该笔借款，不应该由王如忠赔还。王开荣、王廷砚未到庭应诉，亦未作答辩。本案在审理过程中，中和农信项目管理有限公司与王如忠均向本院提交了证据，王开荣及王廷砚均未向本院提交证据，在本院主持下，双方当事人对证据进行了举证质证。一、中和农信公司向本院提交的证据：1.贷款申请表，2.贷款合同，3.咨询服务协议，4.放款凭证，5.权益转让证明书，6.还款流水清单，7.罚息计算明细，8.债权转让通知书及送达凭证。二、王如忠向本院提交的证据：云南省广南县人民法院（2019）云2627民初24号民事调解书。对当事人无异议的证据，应予以确认并在卷佐证。对有争议的证据本院认定如下：对中和农信公司及王如忠提交的所有证据，具有证据的客观性、关联性及合法性，能证明双方的基本信息情况，主体适格；2018年8月30日，经王开荣、王如忠、王廷砚申请，中和农信公司与借款人王开荣、王如忠及担保人王廷砚签订《咨询服务协议》，2018年8月31日，经中和农信公司作为推荐人推荐，浙江网商银行股份有限公司与王开荣通过网上平台签订《贷款合同》，“第一条约定：借款人王开荣贷款金额50000元，日利率为0.055%，分十二期赔还完毕本息，还款方式为等额本息，还款日为自贷款发放之日起每月8日。第十条第二项约定：推荐人承担该笔贷款的连带保证责任，担保期限为两年。第十一条第二项第一款约定：本合同项下贷款本息和/或咨询费逾期的，借款人应自逾期之日起按日根据逾期款项支付违约金，违约金费率为按本合同第一条约定的初始日利费率水平上加收50%。”浙江网商银行股份有限公司于合同签订日即将50000元发放到王开荣的账户；从2018年11月8日-2019年5月11日，王开荣及王如忠共向浙江网商银行股份有限公司赔还本息及罚息共计23657.83元。从2019年4月8日起王开荣及王如忠未能按期如数还款，至今王开荣及王如忠尚欠贷款本金30860.77元，利息1574.17元及算至2020年4月8日的逾期利息5679.87元；2019年5月14日浙江网商银行股份有限公司将该笔债权转让给中和农信公司，中和农信公司将债权转让行为已告知王开荣、王如忠及王廷砚；2019年1月18日，经广南县人民法院主持调解，王如忠与王开荣离婚，该笔夫妻共同债务约定由王开荣负担等内容，应予以采信。根据当事人陈述和本院确认的证据，本院确认本案法律事实如下：王开荣与王如忠原系夫妻关系，王廷砚是王开荣的亲叔叔。2018年8月30日，经王开荣、王如忠、王廷砚申请，中和农信公司与借款人王开荣、王如忠及担保人王廷砚签订《咨询服务协议》，2018年8月31日，经中和农信公司作为推荐人推荐，浙江网商银行股份有限公司与借款人王开荣、王如忠及担保人王廷砚通过网上平台签订《贷款合同》，“第一条约定：借款人王开荣贷款金额50000元，日利率为0.055%，分十二期赔还完毕本息，还款方式为等额本息，还款日为自贷款发放之日起每月8日。第十条第二项约定：推荐人承担该笔贷款的连带保证责任，担保期限为两年。第十一条第二项第一款约定：本合同项下贷款本息和/或咨询费逾期的，借款人应自逾期之日起按日根据逾期款项支付违约金，违约金费率为按本合同第一条约定的初始日利费率水平上加收50%。”浙江网商银行股份有限公司于合同签订日将贷款50000元发放到王开荣的账户。从2018年11月8日-2019年5月11日，王开荣及王如忠共向浙江网商银行股份有限公司还款本息及罚息共计23657.83元。从2019年4月8日起王开荣及王如忠未能按期如数还款，至今尚欠贷款本金30860.77元、利息1574.17元及算至2020年4月8日的逾期利息即违约金5679.87元（其中利息算至2019年8月31日止，此后不在计算利息，而是按逾期利息每日0.066%计算）。2019年5月14日浙江网商银行股份有限公司将该笔债权转让给中和农信公司，中和农信公司将债权转让行为已告知王开荣、王如忠及王廷砚。2019年1月18日，经本院主持调解，王如忠与王开荣离婚，该笔夫妻共同债务约定由王开荣负担。因王开荣、王如忠、王廷砚未按时偿还该笔借款，经中和农信公司多次向王开荣、王如忠、王廷砚追索无果而提起本案诉讼。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应依约履行合同义务。经借款人王开荣、王如忠及担保人王廷砚申请，中和农信公司与三人签订《咨询服务协议》后，经中和农信公司推荐，浙江网商银行股份有限公司与王开荣、王如忠及王廷砚签订借贷50000元《贷款合同》，王廷砚为该笔贷款承担连带保证责任。合同的签订属于双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，浙江网商银行股份有限公司依约将贷款汇入王开荣的账户，王开荣、王如忠应按约定全面履行自己还款的义务，但王开荣、王如忠却未按期还款，至今尚欠贷款本金30860.77元，利息算至2019年8月31日止尚欠1574.17元，逾期利息算至2020年4月8日尚欠5679.87元，其行为已经构成违约；现浙江网商银行股份有限公司已将该笔债权转让给中和农信公司，故王开荣、王如忠应就该笔债务向中和农信公司承担相应的赔还义务及违约责任。而王廷砚作为连带保证人，其亦应就王开荣及王如忠所欠债务承担连带保证责任。就王如忠辩解在其与王开荣离婚时协议约定欠中和农信公司借款由王开荣负责清偿，其不应承担偿还义务的理由，因该笔借款是在婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，其在离婚时的约定不能对抗第三人，故其应承担相应的偿还义务。关于逾期利息即违约金的问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，因双方约定贷款利息仅算至2019年8月31日止，此后按逾期利息每日按0.066%计算，年费利率为23.76%，未超24%，应予以支持。综上所述，中和农信公司诉讼理由成立，予以支持。王如忠的辩解理由不能成立，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第十条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、由王开荣、王如忠于本判决生效之日起十日内偿还中和农信项目管理有限公司借款本金30860.77元，利息1574.17元，逾期利息5679.87元（逾期利息已算至2020年4月8日，从2020年4月9日起的逾期利息以日利率0.066%计算至还清本息之日止）；二、由王廷砚对上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费376元，由王开荣、王如忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不主动履行判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  杨文青二〇二〇年九月二日书记员  胡朝凯