江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初9865号 原告：苏州常熟中银富登村镇银行有限责任公司，住所地常熟市海虞南路1号，统一社会信用代码913205815668609230。 法定代表人：陆银海，该公司董事长。 委托诉讼代理人：马秋红，该公司员工 委托诉讼代理人：常国良，该公司员工。 被告：顾晓明,男,1977年11月20日出生，汉族，住常熟市。 被告：薛燕,女,1980年6月17日出生，汉族，住常熟市。 被告：苏州锦拓贸易有限公司，住所地常熟市商城北路8号时尚广场负一楼ZD-013-38室，统一社会信用代码91320581MA1XAY1M20。 法定代表人：顾晓明。 被告：苏州市锦阁餐饮管理有限公司，住所地常熟市虞山北路163号虞山天地休闲中心8幢101，统一社会信用代码91320581MA1MGAX11G。 法定代表人：顾晓明。 原告苏州常熟中银富登村镇银行有限责任公司（以下简称中银村镇银行）与被告顾晓明、薛燕、苏州锦拓贸易有限公司（以下简称锦拓公司）、苏州市锦阁餐饮管理有限公司（以下简称锦阁公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月28日公开开庭进行了审理。原告中银村镇银行的委托诉讼代理人马秋红到庭参加诉讼，被告顾晓明、薛燕、锦拓公司、锦阁公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告顾晓明偿还贷款本金人民币1091495.09元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息、复利及违约金(计至全部欠款还清之日)。截至2020年7月21日，被告尚欠原告利息14190.58元、罚息99.6元、复利71.75元，共计14361.93元人民币。2、判令被告薛燕、锦拓公司、锦阁公司对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用。3、判令被告顾晓明、薛燕以其名下位于阜湖苑1幢502[不动产权证号：苏(2019)常熟市不动产权第××号、他项权证号：苏(2020)常熟市不动产证明第××号]的不动产、位于阜湖苑1幢车库3[不动产权证号：苏(2019)常熟市不动产权第××号、他项权证号：苏(2020)常熟市不动产证明第××号]的不动产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并在最高额110万元范围内优先受偿。4、判令本案诉讼费用由被告顾晓明、薛燕、锦拓公司、锦阁公司承担。 被告顾晓明、薛燕、锦拓公司、锦阁公司未答辩。 本院认定的事实： （一）主合同签订及履行事实 1．《综合授信合同》签订主体：授信行中银村镇银行，受信人顾晓明；合同编号：2020S0909013100050，签订时间：2020年4月21日。 授信期间：自2020年4月21日起至2025年4月20日；最高授信额度：110万元；授信额度的类别：可循环使用额度；授信用途：满足受信人依法合规且正常的生产、经营、生活需要。 实现债权费用是否约定由债务人负担：是。 2．《个人借款合同（循环贷款）》签订主体：贷款人：中银村镇银行，借款人：顾晓明；合同编号：2020D0909013100123。 签订时间：2020年4月21日；合同额度：初始可用额度75万元；合同额度有效期：12个月，自2020年4月21日至2021年4月20日。利率为固定利率，初始可用额度的年利率为7.5%。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。实际发生的每笔贷款的具体金额、期限、合同利率以借款借据为准。 贷款用途：经营周转。 结息方式：按频率付息、到期一次还本，还款日：每月21日，具体详见还款计划表。 实现债权费用是否约定由债务人负担：是。 借款实际发放时间：2020年4月30日，到期日2021年4月20日；贷款利率：年利率7.5%。 3．《个人借款合同（非循环贷款）》签订主体：贷款人：中银村镇银行，借款人：顾晓明；合同编号：2020D0909013010124。 签订时间：2020年4月21日；合同额度：35万元；合同额度有效期：36个月，自2020年4月21日至2023年4月20日。利率为浮动利率，全国银行间同业拆借中心2020年4月20日公布的1年期的贷款市场报价利率加5.15百分点，浮动方式为周期浮动，周期浮动的重新定价日为次年放款日对应日。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。实际发生的每笔贷款的具体金额、期限、合同利率以借款借据为准。 贷款用途：经营周转。 结息方式：等额本息还款法，还款日：每月21日，具体详见还款计划表。 实现债权费用是否约定由债务人负担：是。 借款实际发放时间：2020年4月30日，到期日2023年4月29日；贷款利率：年利率9%。 （二）担保合同签订事实 1．《最高额保证合同》签订主体：债权人中银村镇银行，保证人薛燕、锦拓公司、锦阁公司；合同编号：2020S0909013100050-1；签订时间：2020年4月21日。 最高额担保的主债权确定期间：自2020年4月21日起至2025年4月20日。 担保范围：编号为2020S0909013100050的《综合授信合同》项下的全部债权，包括本债权本金110万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。 保证方式：连带责任保证担保，即使主合同项下存在抵押担保、其他担保（含类似担保的其他安排），保证人也仍然就本合同约定的担保范围内债务向中银富登直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因抵押担保和其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免。 保证期间：主合同下被担保债务的履行期届满（含约定期限届满以及依照法定或法律法规的规定提前到期）之日起两年。 实现债权费用是否约定由保证人负担：是。 2．《最高额抵押合同》签订主体：抵押权人中银村镇银行，抵押人顾晓明、薛燕；合同编号：2020S0909013100050-2；签订时间：2020年4月21日。 最高额担保的主债权确定期间：自2020年4月21日起至2025年4月20日。 担保范围：包括本债权本金110万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以其其他应付款项。 实现债权费用是否约定由担保人负担：是。 抵押物（坐落和不动产号）：阜湖苑1幢502[不动产权证号：苏(2019)常熟市不动产权第××号]；阜湖苑1幢车库3[不动产权证号：苏(2019)常熟市不动产权第××号]。 登记日期：2020年4月29日；登记机关：常熟市自然资源和规划局。 他项权证号码：阜湖苑1幢502[苏（2020）常熟市不动产证明第××号]，登记的债权金额100万元；阜湖苑1幢车库3[苏（2020）常熟市不动产证明第××号]，登记的债权金额10万元。 （三）违约事实 1．截止2020年7月21日,被告结欠编号为2020D0909013100123《个人借款合同（循环贷款）》合同项下借款本金75万元、利息9131.25元、复利42.91元；结欠编号为2020D0909013010124《个人借款合同（非循环贷款）》合同项下借款本金341495.09元、利息5059.33元、罚息99.6元、复利28.84元。 2．贷款提前到期日：2020年7月23日。 以上事实，有原告提交的综合授信合同、个人借款合同（循环贷款）、个人借款合同（非循环合同）、最高额保证合同、最高额抵押合同、不动产登记证明、借款借据、贷款发放凭证、全部收贷通知书、回执、邮寄凭证、贷款余额查询凭证、贷款利息明细查询，以及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为：本案所涉《综合授信协议》、《个人借款合同（循环贷款》、《个人借款合同（非循环贷款）》、《最高额保证合同》、《最高额抵押同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规，应属合法有效。中银村镇银行依约向顾晓明提供贷款，但顾晓明未能按照合同约定按期偿还贷款本息，中银村镇银行有权按照合同约定宣布贷款提前到期，故对中银村镇银行主张顾晓明归还借款本金并支付相应的利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。由于顾晓明、薛燕以其所有的阜湖苑1幢502、阜湖苑1幢车库3为中银村镇银行提供最高额抵押担保，合同签订后依法办理了抵押登记，故中银村镇银行对抵押物依法享有优先受偿权。由于薛燕、锦拓公司、锦阁公司自愿为本案债务提供担保，故其应在担保范围内对本案债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，依法可以向债务人进行追偿。综上，原告中银村镇银行的诉讼请求于法有据，应予支持；被告顾晓明、薛燕、锦拓公司、锦阁公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃答辩和质证权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告顾晓明归还原告苏州常熟中银富登村镇银行有限责任公司编号为2020D0909013100123《个人借款合同（循环贷款）》合同项下借款本金75万元及计算至2020年7月21日的利息9131.25元、复利42.91元，并支付2020年7月22日按《个人借款合同（循环贷款）》约定计算的罚息、复利。 二、被告顾晓明归还原告苏州常熟中银富登村镇银行有限责任公司编号为2020D0909013010124《个人借款合同（非循环贷款）》合同项下借款本金341495.09元及计算至2020年7月21日的利息5059.33元、罚息99.6元、复利28.84元，并支付2020年7月22日按《个人借款合同（非循环贷款）》约定计算的罚息、复利。 上述付款义务于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 三、被告薛燕、苏州锦拓贸易有限公司、苏州市锦阁餐饮管理有限公司对被告顾晓明的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 四、原告苏州常熟中银富登村镇银行有限责任公司有权以顾晓明、薛燕所有的阜湖苑1幢502[苏（2020）常熟市不动产证明第××号]、阜湖苑1幢车库3[苏（2020）常熟市不动产证明第××号]折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取7376.5元，保全费5000元，合计诉讼费12376.5元，由被告顾晓明负担并于本判决生效之日起十日内向本院交纳，被告薛燕、苏州锦拓贸易有限公司、苏州市锦阁餐饮管理有限公司承担连带清偿责任。原告苏州常熟中银富登村镇银行有限责任公司预交的诉讼费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，帐户名称：江苏省苏州市中级人民法院。 审 判 员 颜志明 二〇二〇年九月七日 法官助理 华 雨 书 记 员 吴梦娇 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。