浙江省温州市龙湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0303民初3686号原告：浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司海城支行，住所地：温州市龙湾区海城街道镇前街169-183号。统一社会信用代码：913303017782897578。负责人：孙茂传。委托诉讼代理人（特别授权）：金剑、黄爱清。被告：叶挺光，男，1973年2月27日出生，汉族，住温州市龙湾区。被告：黄秀红，女，1973年3月6日出生，汉族，住温州市龙湾区。被告：涂金凤，女，1952年5月30日出生，汉族，住温州市龙湾区。委托诉讼代理人（特别授权）：叶挺海，系被告涂金凤儿子。被告：叶挺海，男，1976年2月27日出生，汉族，住温州市龙湾区。被告：叶挺中，男，1970年1月20日出生，汉族，住温州市龙湾区。被告：钱建波，男，1972年3月28日出生，汉族，住温州市龙湾区。被告：叶一鸣，男，1996年12月27日出生，汉族，住温州市龙湾区。原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司海城支行为与被告叶挺光、黄秀红、涂金凤、叶挺海、叶挺中、钱建波、叶一鸣金融借款合同纠纷一案，于2020年7月20日诉至本院，本院于同日受理后，依法适用简易程序，于2020年9月24日通过浙江移动微法院公开开庭进行审理。原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司海城支行委托代理人金剑及被告叶挺光、涂金凤、叶挺海到庭参加诉讼，被告黄秀红、叶挺中、钱建波、叶一鸣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭也未提交答辩状及证据，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉请判令：1、被告叶挺光偿还借款本金299919.33元及利息（利息从2020年4月21日起至2020年5月1日止按月利率9.106937‰计算，逾期利息从2020年5月2日起按月利率13.6604055‰计算至履行完毕之日止）及复利（复利以期内未还利息1001.49元为基数,从2020年5月2日起按月利率13.6604055‰计算至履行完毕之日止）；2、被告涂金凤对上述债务的清偿承担连带保证责任（包括其于2016年5月5日出具的保证函项下含本案在内的所有提供连带责任保证的债务，以最高额30万元为限）；3、被告黄秀红、钱建波、叶一鸣对上述第一项债务的清偿承担连带偿还责任（包括其分别于2017年5月2日出具的《保证函》项下含本案在内的所有提供连带责任保证的债务，分别以最高额30万元为限）；4、被告叶挺光、涂金凤、叶挺海、叶挺中在继承叶多如遗产范围内对上述第一项债务承担清偿责任；5、本案诉讼费、保全费2520元均由各被告负担。被告叶挺光答辩称：对原告诉请金额无异议，但我现在没有工作，经济困难，无法一次性偿还，希望能够调解分期还款。另外，我认为被告涂金凤的保证期间已过，不应承担连带保证责任。被告涂金凤答辩称：第一，叶多如虽已经病亡，但其名下财产并未发生继承转移关系，故将叶挺中、叶挺海追加为被告，缺乏法律依据。第二，叶多如及涂金凤于2016年5月5日出具的《保证函》保证期间截止至2018年5月4日，而原告起诉日起为2020年7月7日，已超出保证期间，故被告涂金凤不承担连带保证责任。第三，被告叶挺光于2016年5月5日向原告申请的贷款已经清偿完毕，贷款主合同已履行完毕，因此该保证合同已不具备法律效力。原告提供的2017年5月3日的《自助放款凭证》的贷款系叶挺光另外的贷款，且贷款发放前也未告知被告涂金凤，故涂金凤对该笔贷款无担保责任。第四，被告涂金凤现在身体不好、经济困难，无偿还能力。被告叶挺海答辩称：叶多如的遗产并未分割处置，因此本案与我无关。本院经审理认定：2017年5月3日，被告叶挺光作为借款人，与原告签订了编号为8521120170009654《个人循环借款合同》，约定：借款金额为人民币叁拾万元整，期限自2017年5月3日起至2020年5月1日止；在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定；还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满之日一次性归还；借款人如未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期的贷款；未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。2017年5月3日，原告依约向被告叶挺光发放贷款300000元，约定借款到期日为2020年5月1日，借款月利率为9.106937‰。借款后，被告叶挺光陆续支付借款至2020年4月20日，并偿付部分借款本金80.67元，之后再无其他还款。另查明，2016年5月5日，叶多如及被告涂金凤分别向原告出具《保证函》，均同意为被告叶挺光在2016年5月5日至2018年5月4日期间内最高融资限额人民币叁拾万元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证；保证期间为各笔融资债务清偿期限届满之日起二年；保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2017年5月2日，被告黄秀红、钱建波、叶一鸣分别向原告出具《保证函》，均同意为被告叶挺光在2017年5月2日至2020年5月1日期间内最高融资限额人民币叁拾万元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证；保证期间为各笔融资债务清偿期限届满之日起二年；保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。另查明，2020年5月6日，叶多如死亡并注销户口，被告涂金凤、叶挺海、叶挺中、叶挺光系其法定第一顺序继承人。本院认为，原告与被告叶挺光签订的《个人循环借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律法规，应为合法有效。现借款已到期，但被告叶挺光未依约偿还借款本息的行为，已经构成违约，原告起诉要求被告叶挺光偿还余欠借款本金299919.33元、期内未付利息1001.49元、逾期利息及期内未付利息的复利，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。涉案借款发生在叶多如及被告涂金凤出具的《保证函》约定的债权确定期间内，保证期间应自借款届满日次日即2020年5月2日起算两年，原告在保证期间内向保证人主张保证责任，于法有据，本院予以支持。被告涂金凤辩称保证期间已过，系对《保证函》内容及保证期间法律概念的错误理解，至于被告涂金凤辩称2016年的贷款已还，但未提供证据证明系由其代偿，故本院对其答辩意见不予采纳。综上，被告涂金凤应在最高额300000元范围内对上述债务承担连带清偿责任。被告涂金凤、叶挺光、叶挺海、叶挺中系叶多如法定第一顺序继承人，故应在继承叶多如遗产范围内对上述债务承担连带清偿责任。被告黄秀红、钱建波、叶一鸣自愿为被告叶挺光提供担保，故应分别在最高额300000元范围内对上述债务承担连带清偿责任。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告叶挺光于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司海城支行借款本金299919.33元及利息、复利（计至2020年5月1日结欠利息为1001.49元，并以结欠利息1001.49元为基数，从2020年5月2日起按月利率13.6604055‰计收复利至实际履行完毕之日止）、逾期利息（以借款本金299919.33元为基数，从2020年5月2日起按月利率13.6604055‰计算至实际履行完毕之日止）；二、被告黄秀红对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任【包括其于2017年5月2日向原告出具的《保证函》项下含本案在内的所有提供连带责任保证的债务，以最高额300000元为限】；三、被告涂金凤对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任【包括其于2016年5月5日向原告出具的《保证函》项下含本案在内的所有提供连带责任保证的债务，以最高额300000元为限】，承担保证责任后，有权向被告叶挺光追偿；四、被告钱建波、叶一鸣对上述第一项确定的债务均承担连带清偿责任【包括其于2017年5月2日分别向原告出具的《保证函》项下含本案在内的所有提供连带责任保证的债务，各自以最高额300000元为限】，承担保证责任后，有权向被告叶挺光追偿；五、被告涂金凤、叶挺光、叶挺海、叶挺中在继承叶多如遗产范围内对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任【包括叶多如于2016年5月5日向原告出具的《保证函》项下含本案在内的所有提供连带责任保证的债务，总共以最高额300000元为限】，被告涂金凤、叶挺海、叶挺中在继承叶多如遗产范围内承担保证责任后，有权向被告叶挺光追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5799元，减半收取2899.5元，诉前保全费【案号（2020）浙0303财保87号】2520元，均由被告叶挺光、黄秀红、涂金凤、叶挺海、叶挺中、钱建波、叶一鸣共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审 判 员 管纪晨二〇二〇年九月二十四日法官助理 张若颖书 记 员 朱彬彬