文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0153民初2723号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道海棠四支路1号广电中心底楼门面，统一社会信用代码91500226671015457B。负责人：曹勇，该支行行长。委托诉讼代理人：张代玉，重庆百君（荣昌）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李向平，系公司员工。被告：郑尚鸿，男，1985年5月2日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：李俊洪，女，1987年7月29日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行（以下简称“邮政银行荣昌支行”）与被告郑尚鸿、李俊洪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行荣昌支行的委托诉讼代理人张代玉、李向平到庭参加诉讼，被告郑尚鸿、李俊洪经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑尚鸿、李俊洪偿还欠至2020年6月15日的逾期未还借款本金8333.81元、未到期的借款本金231250.47元、利息9642.43元、罚息432.76元，共计249659.47元，并从2020年6月16日起以本金239584.28元为基数按贷款合同执行利率基础上上浮30%计算罚息至清偿时止，从2020年6月16日起以利息9642.43元为基数按罚息利率计算复利至清偿时止；2.被告郑尚鸿、李俊洪支付律师费4500元；3.原告对被告郑尚鸿、李俊洪提供的位于荣昌区X房产在担保债权范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年1月13日，原告与被告郑尚鸿、李俊洪签订《个人购房/购车借款及担保合同》。同时，被告郑尚鸿、李俊洪将房产证号为211房地证2014字第X号房地产抵押于原告，并办理抵押登记。原告依被告申请于2014年2月13日向其发放个人购置房屋贷款290000元，贷款期限为240个月，自2014年1月13日至2034年1月13日，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率为中国人民银行部分的同期同档次人民币基准利率上浮10%。此后，被告未按时足额偿还贷款本息，经原告多次催收未果，为维护自身的合法权益，现原告诉至法院。郑尚鸿、李俊洪未到庭应诉，未提交书面答辩意见。经审理查明：被告郑尚鸿和李俊洪系夫妻关系。2014年1月13日，原告中国银行股份有限公司荣昌县支行与被告郑尚鸿、李俊洪签定《个人购房借款及担保合同》，合同约定：第一条、贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币290000元（大写：贰拾玖万元）。第三条、贷款期限为240个月，自2014年1月13日至2034年1月13日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率（上/下）浮10%，实际利率以借据为准；贷款发放前如遇基准利率调整，适用新的基准利率并按前款浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率；贷款利率在一年以上的，自调整后的次年1月1日起开始，按该次调整后的基准利率及前款约定的浮动比例确定并执行。第五条、借款人授权贷款人将贷款发放至本行户名郑尚鸿、账号X中。第六条、借款人偿还贷款本息采用按月等额本息还款法，借款人在本行开立的户名郑尚鸿、账号X的账户用于偿还本合同项下的贷款本息。第九条、借款人未按合同约定日起（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的利率基础上加收30%（如所购置的房屋为商业用房，则为50%）。第十条、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，有权处分抵押权及实现抵押权。第十四条、本合同项下采取抵押担保。第十六条、担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。第十八条、借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。郑尚鸿在借款人、抵押人处签名捺印，李俊洪在抵押物共有人处签名捺印。2014年1月14日，原告邮政银行荣昌县支行（乙方）与被告郑尚鸿（甲方）签订重庆市房地产抵押合同，合同约定：甲方以位于荣昌县X、产权证号为211房地证2014字第X号的房产设定抵押权作为郑尚鸿向乙方履行债务的担保，抵押期限至2034年1月13日。被告郑尚鸿在甲方处签名并捺印，原告在乙方处盖章确认。同日，双方就该房屋办理抵押登记。2014年2月13日，原告邮政银行荣昌县支行按合同约定向被告郑尚鸿在邮政银行荣昌县支行账号为X的账号中发放了贷款290000元，并出具了借据及贷款发放通知单，通知单载明：借款日期2014年2月13日，到期日期2034年2月13日，还款款方式为等额本息还款，正常利率为7.205000%，逾期利率为9.366500%，指定还款日为13日。贷款发放后，被告郑尚鸿从2019年9月13日开始违约，故原告主张提前收回贷款。目前，被告郑尚鸿尚欠原告贷款本金239584.28元、截至2020年6月15日的利息9642.43元、罚息432.76元，共计249659.47元及2020年6月16日后按合同约定应支付的罚息及复利未支付。庭审中，原告陈述被告从2019年9月13日开始连续未足额偿还本息，在此之前一直存在未足额还款的情况。资产保全系统的截图显示2019年9月14日至2020年6月13日正常利息9538.56元、罚息422.32元，2020年6月14日至6月15日未结计正常利息103.87元、罚息10.44元。另查明，原告为本案支付律师代理费4500元。2014年2月13日，中国人民银行公布的人民币五年以上贷款的贷款基准利率为年利率6.55%，后随中国人民银行人民币贷款基准利率调整而调整。2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率被取消。上述事实，有《个人购房借款及担保合同》、《抵押合同》、户室详细情况、不动产登记证明、借款凭证、贷款发放通知单、欠款明细、资产保全系统截图以及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，被告郑尚鸿、李俊洪与原告邮政银行荣昌支行签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效。被告郑尚鸿、李俊洪应按合同的约定全面履行还款付息义务。被告郑尚鸿、李俊洪未按时履行到期债务构成违约，原告有权根据合同约定要求被告郑尚鸿、李俊洪偿还贷款。现被告郑尚鸿、李俊洪尚欠239584.28元贷款本金及截至2020年6月15日的利息9642.43元、罚息432.76元未归还，原告要求被告郑尚鸿、李俊洪偿还上述款项，符合法律规定，本院予以支持。同时，从2020年6月16日起以贷款本金239584.28元为基数按每年度1月1日时全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算支付罚息至该贷款本金还清为止，从2020年6月16日起以利息9642.43元为基数按每年度1月1日时全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算支付复利至该利息还清为止。本案中的贷款，被告郑尚鸿提供了其所有的位于荣昌县X（产权证号:211房地证2014字第X号）作为抵押并进行了登记，现被告郑尚鸿、李俊洪未按约履行到期债务，故对原告主张对该房屋在担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑尚鸿、李俊洪于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行贷款本金239584.28元及截至2020年6月15日的利息9642.43元、罚息432.76元，从2020年6月16日起以贷款本金239584.28元为基数按每年度1月1日时全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%支付罚息至贷款本金还清为止，从2020年6月16日起以利息9642.43元为基数按每年度1月1日时全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算支付复利至该利息还清为止；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行对被告郑尚鸿所有的位于荣昌县X房产（产权证号:211房地证2014字第X号）在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、被告郑尚鸿、李俊洪支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行律师代理费4500元；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行的其他诉讼请求。如果被告郑尚鸿、李俊洪未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半实际收取2556元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行已预交），由被告郑尚鸿、李俊洪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员 姚梅二〇二〇年九月二十一日法官助理 柳叶书 记 员 马悦