湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初4321号 原告：中国建设银行股份有限公司怀化市分行，住所地湖南省怀化市鹤城区。 负责人：王中魁，系该行行长。 委托诉讼代理人：覃少华，女，汉族，1982年8月27日出生，住湖南省怀化市鹤城区，系该行员工。 委托诉讼代理人：郑宇锋，湖南湘鼎律师事务所律师。 被告：郑伟，男，汉族，1976年8月15日出生，住湖南省麻阳苗族自治县。 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行（以下简称“中国建设银行怀化分行”）与被告郑伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行怀化分行委托诉讼代理人郑宇锋到庭参加诉讼，被告郑伟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国建设银行怀化分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑伟立即清偿原告贷款本金305165.68元及截止2020年7月22日拖欠利息1495.32元（含罚息和复利），2020年7月22日之后的利息（包括罚息和复利）按照合同约定计算至还清之日；2、确认原告对位于怀化市鹤城区东方新城706号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；3、判令被告承担原告为实现债权所发生的律师费12266.44元；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2019年8月14日，被告郑伟与原告签订编号为：430720010-2022-20195369550《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告刘其向原告借款人民币310000元，期限为240个月，用于购买怀化市鹤城区东方新城706号住房。贷款利率为浮动利率，即基准利率下调0%，每年1月1日根据基准利率记性调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，未按照合同约定的结息日（即每月第10日）付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时利率，每月应归还本息金额为人民币2199.53元。合同签订后，原告于2019年11月1日向被告郑伟发放了贷款人民币31万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2019年11月1日至2039年11月1日。贷款发放后，被告郑伟未按约归还贷款本息，截止2020年7月22日，已拖欠分期还款本金704.21元，利息1495.32元（含罚息和复利）。为实现债权，原告与湖南湘鼎律师事务所签订了委托代理协议，按协议约定实际发生律师费12266.44元。根据原被告签订的《和人住房（商业用房）借款合同》第16条和第17条之约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告特提起诉讼，请求人民法院依法支持原告全部诉讼请求。 被告郑伟未向本院提交答辩意见，也未提交证据。 经审理查明：2019年8月14日，被告郑伟与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告郑伟向原告借款31万元用于购买怀化市鹤城区东方新城706号房屋，借款期限240个月，即从2019年8月14日至2039年8月14日；合同所载借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款利率实行浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述加/减幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上浮50%，还款方式为等额本息还款法，合同还约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告郑伟以其名下的位于怀化市迎丰东路（东方新城2号商务城）706号房屋（湘（2019）怀化市不动产权第0040919号）为与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》设定抵押，并办理了抵押权登记（湘（2019）怀化市不动产证明第0038238号），担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他杂项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签订后，原告于2019年11月1日向被告郑伟发放了贷款人民币31万元。贷款发放后，被告郑伟未按约归还贷款本息，截止2020年9月21日，被告郑伟尚欠原告贷款本金305165.68元。利息4475.57元，罚息50.24元，与原告形成纠纷。 上述事实，经公开开庭审理，原告当庭举证、质证，本院确认，有原、被告身份信息资料，《个人住房（商业用房）借款合同》、房屋产权证明复印件、抵押权登记证明复印件、中国建设银行个人贷款对账单一份、个人贷款支付凭证，委托代理协议、律师费发票及庭审笔录予以证实。 本院认为，原告是具有贷款资格的金融机构，其与被告郑伟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人在自愿平等、协商一致的基础上形成的合意，合同中对逾期罚息等内容的约定没有违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力。原告已向被告郑伟发放了贷款，履行了合同义务，被告郑伟未能按合同约定的期限履行还款义务，已构成违约，被告郑伟应当偿还原告借款本息并承担违约责任，根据双方在合同中的约定，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并要求被告郑伟还本付息，故对原告要求被告郑伟清偿借款本金、利息（含罚息）的诉讼请求本院予以支持。合同约定原告为实现债权所支出的律师费由借款人承担，因此原告要求被告支付律师费12266.44元的诉讼请求，本院予以支持。 被告郑伟自愿以其所有的位于怀化市迎丰东路（东方新城2号商务城）706号房屋（湘（2019）怀化市不动产权第0040919号）为其与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》设定抵押，为上述借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金及为实现债权和抵押权而产生的相关费用等提供抵押担保，并办理了抵押权登记，故原告要求其对处置抵押物位于怀化市迎丰东路（东方新城2号商务城）706号房屋（湘（2019）怀化市不动产权第0040919号）折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权的请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行贷款本金305165.68元、利息4475.57元，罚息50.24元，并按照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定支付2020年9月22日起至借款清偿之日止的利息（包括罚息和复利）； 二、被告郑伟于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行支付律师费12266.44元； 三、如被告郑伟在本院指定期间未履行上述还款义务，原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行有权对被告郑伟名下位于怀化市迎丰东路（东方新城2号商务城）706号房屋（湘（2019）怀化市不动产权第0040919号）处置所得的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6084元，减半收取3042元，由被告郑伟负担，该款已经由原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行垫付，被告郑伟于本判决生效之日起10日内支付给原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  向 静 二〇二〇年九月二十二日 代理书记员  尹绪琴