安徽省泾县人民法院民 事 判 决 书(2020皖1823民初1513号原告：中国工商银行股份有限公司泾县支行，住所地安徽省泾县泾川镇茂林路200号。负责人：杨军，该行行长。委托诉讼代理人：刘东，该行员工。被告：閣明凤，女，1975年12月23日生，汉族，居民，住安徽省泾县。被告：陈纲要，男，1972年9月11日生，汉族，居民，住安徽省泾县。原告中国工商银行股份有限公司泾县支行（以下简称泾县工行）诉被告閣明凤、陈纲要金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泾县工行的委托诉讼代理人刘东、被告陈纲要到庭参加诉讼，被告閣明凤经本院传票传唤无正当理由未庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。泾县工行向本院提出诉讼请求：1、请求判令閣明凤、陈纲要立即归还贷款本金244698.02元及至还款日止全部利息及罚息，截至2020年7月2日已欠利息及罚息3922.55元；2、请求判令閣明凤、陈纲要在未能归还上述贷款本息时,以泾县工行对閣明凤、陈纲要享有抵押权的房产(泾县世家花园1号楼31层3106室)折价、变卖或者拍卖所得优先受偿；3、诉讼费用由閣明凤、陈纲要承担。事实和理由：閣明凤于2013年11月1日，因购买房屋需要，向泾县工行申请个人购置住房贷款，泾县工行审核材料后，认为閣明凤符合贷款条件，后双方签订个人购房借款合同(担保合同)。合同约定:贷款金额310000元，贷款期限240个月,贷款利率为年利率为4.9%，按月等额还款，贷款方式为抵押。抵押物已在相关部门办理了编号为泾房预字第000569号预抵押登记。合同签订后，泾县工行按约发放贷款，但閣明凤未能按期还款，经泾县工行多次催收，该笔贷款截至2020年7月2日，已连续逾期4期，累计逾期本金4228.84元、利息及罚息3922.55元。根据合同约定:借款人如果连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的,贷款人有权宣布合同提前到期。陈纲要辩称，其和閣明凤已于2016年离婚，离婚时双方协议约定将泾县泾川镇泾县世家花园1-3106室房屋赠与儿子，2017年11月19日，閣明凤和儿子签订赠与协议，由儿子将房屋赠与閣明凤，购房按揭款由閣明凤负担，故2016年2017年11月期间的房屋按揭款是其承担的，其不知閣明凤没有归还房屋按揭款项。閣明凤没有到庭亦未提交书面答辩。本院经审理认定事实如下：2013年9月3日，閣明凤、陈纲要因购买房屋需要，向泾县工行申请个人住房贷款，双方签订了个人购房借款/担保合同。合同约定，泾县工行向閣明凤发放个人一手住房购置贷款，金额310000元，贷款用于购买坐落于泾县泾川镇泾县世家花园1号楼3106室，贷款期限为240个月，还款方式为等额本息还款。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。合同约定，借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的,贷款人有权宣布合同提前到期。閣明凤、陈纲要以坐落于泾县泾川镇泾县世家花园1号楼3106室房屋作为抵押物为上述贷款提供抵押，陈纲要作为抵押物共有人在上述个人购房借款/担保合同上签字。合同签订后，2013年11月1日，泾县工行按约向閣明凤发放了310000元贷款，但自2020年4月起，閣明凤未能按约还款。截至2020年7月2日，閣明凤已连续逾期4期未能按期还款。庭审中，泾县工行明确其诉讼请求，要求閣明凤、陈纲要自2020年4月1日起按照借款合同约定利率计算给付借款利息、罚息至清偿之日止。另查明，閣明凤、陈纲要于2011年7月18日领取“结婚证字号J341823-2011-002105”结婚证。本院认为，泾县工行与閣明凤、陈纲要签订的个人借款/担保合同是当事人的真实意思表示，该合同合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务，泾县工行在按合同约定于2013年11月1日向閣明凤发放贷款31万元后，即履行了合同的主要义务，閣明凤理应按合同约定及时按期归还贷款本息，其没有按约定还款而连续逾期四期未归还贷款本息，显属违约，依法应承担违约责任。泾县工行据此宣布未到期的借款到期符合合同约定。因该笔借款发生于閣明凤、陈纲婚姻关系存续期间，该债务属于夫妻共同债务，依法应共同清偿。故泾县工行要求閣明凤、陈纲要立即归还贷款本息244698.02元及其后续利息及罚息的诉讼请求本院依法予以支持。因閣明凤、陈纲要与泾县工行签订的房地产抵押合同亦属双方真实意思表示，该合同在设定抵押登记后合法有效，抵押物为閣明凤、陈纲要所有的位于泾县泾川镇泾县世家花园1号楼3106室的房屋，在閣明凤、陈纲要不能及时归还该笔被宣布到期的贷款的情况下，泾县工行有权以其抵押的房地产优先受偿。故泾县工行要求对抵押的房地产享有优先受偿权本院也依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告閣明凤、陈纲要于本判决生效后十五日内归还原告中国工商银行股份有限公司泾县支行借款本金244698.02元及其自2020年4月1日起至还清之日止按借款合同约定利率计算的利息、罚息；二、被告閣明凤、陈纲要不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司泾县支行对被告閣明凤、陈纲要所有的位于泾县泾川镇泾县世家花园1号楼3106室抵押的房地产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5029元，减半收取2514.5元（原告已预交），由被告閣明凤、陈纲要负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审判员  包明玉二〇二〇年九月九日书记员  王晓娟附:相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所付债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押登记的部门如下…第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金……《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，……第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物战胜范围内的建设用地使用权一并抵押……4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。