江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初2448号原告：中国工商银行股份有限公司连云港新浦支行，住所地连云港市海州区解放中路9号。负责人：朱海霞，该支行行长。委托诉讼代理人：朱峰、李铭，该支行员工。被告：孙来，男，1980年6月7日生，汉族，住江苏省东海县。被告：居思芳，女，1986年1月3日生，汉族，住江苏省东海县。原告中国工商银行股份有限公司连云港新浦支行（以下简称工行新浦支行）诉被告孙来、居思芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行新浦支行的委托诉讼代理人朱峰到庭参加诉讼，被告孙来、居思芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告工行新浦支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还借款及利息433073.72元（其中本金400018.22元、利息33055.5元，上述暂定为2020年4月25日金额，实际金额按照合同约定计算至实际清偿之日）；2.被告以其抵押房产拍卖变卖所得优先偿还原告债务；3.本案的诉讼费及其他实现债权的全部费用由被告承担。事实和理由：2012年12月26日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》办理购房贷款，约定：原告借给被告人民币49万元，借款期限为20年，购买位于海州区房屋，并签订《房地产抵押合同》，办理了他项权证。合同签订后，原告按约定提供贷款，但各被告均未按合同约定履行相应义务，已构成严重违约。为此，原告为维护自身的合法权益，诉至法院，请求法院依法裁判！被告孙来、居思芳未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩状和证据材料。本案原告提供了《个人购房借款/担保合同》、《房地产抵押合同》、房屋产权证、他项权证复印件、个人借款凭据、欠款明细、催收记录、身份证、户口本、结婚证证明复印件等证据，本院依法予以综合认定。本院经审理认定事实如下：2012年12月26日，原告（贷款人）与被告孙来（借款人）、居思芳（共同借款人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人申请，同意向其发放49万元个人购置住房贷款。贷款用于购买坐落于海州区，建筑面积136.84平方米，本笔贷款的担保方式为抵押、保证。贷款期限240个月。实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定。据此确定的利率以借款凭证记载为准。借款人按月等额本息还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同。本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。抵押物为借款人购买的、坐落于海州区。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求法院拍卖、变卖抵押物。合同还对其他事项进行了约定。同日，原告（抵押权人）与被告（抵押人）孙来、居思芳签订了《房地产抵押合同》，约定孙来、居思芳提供海州区（新浦区）通灌南路369号九龙城市乐园84号楼5单元201室房地产为上述债务进行抵押，抵押担保的范围为实现债权的一切费用、处分抵押物所需费用、双方应缴纳的有关税费等。合同还对其他事项进行了约定。双方为涉案房屋办理抵押权登记。2012年12月27日，原告按约向孙来发放贷款49万元，贷款到期日2032年12月27日，年利率6.55%、下浮15%、当期执行利率5.5675%、逾期年利率7.7945%。被告孙来、居思芳自2017年5月27日开始逾期，后经催收一次，二被告偿还部分，自2019年6月21日开始分文未还。截至2020年4月25日被告尚欠原告贷款本金400018.22元、利息33055.5元。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》、《房地产抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认，双方均应按合同约定履行。原告按照合同约定向二被告发放贷款，但二被告未按照合同约定向原告偿还借款，已构成违约，故原告要求二被告偿还截止2020年4月25日的借款本金400018.22元、利息33055.5元以及后续利息、罚息、复利（从2020年4月26日起至实际清偿之日止、按该合同约定计算）的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告孙来、居思芳以其所有的、位于海州区（新浦区）通灌南路369号九龙城市乐园84号楼5单元201室房地产为涉案借款提供抵押，在二被告不能偿还涉案款项时，原告有权就上述房屋的折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押限额内享有优先受偿权。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙来、居思芳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司连云港新浦支行偿还借款本金400018.22元、利息33055.5元以及后续利息、罚息、复利（从2020年4月26日起至实际清偿之日止、按该合同约定计算）；二、如被告孙来、居思芳未履行上述给付义务时，原告中国工商银行股份有限公司连云港新浦支行有权就被告孙来、居思芳抵押的（新浦区）通灌南路369号九龙城市乐园84号楼5单元201室房地产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在抵押限额内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7796元（原告已预交），由被告孙来、居思芳负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：10×××94（汇款后将汇款凭证交本院随卷移送）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  刘永红人民陪审员  张春梅人民陪审员  季建华二〇二〇年九月二十四日书 记 员  梁 茜法律条文附录及上诉须知一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行