河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1326民初2921号原告：河南淅川农村商业银行股份有限公司（原淅川县农村信用合作联社），住所地淅川县丹江大道中段。法定代表人：李华有，该公司董事长。委托代理人：王梦，该公司职工。委托代理人：谭永林，该公司职工。被告：姬娜，女，汉族，生于1975年3月25日，住河南省淅川县。被告：徐守玉，男，汉族，生于1972年2月26日，住址同上。委托代理人：姬娜。被告：李海洲，男，汉族，生于1985年10月20日，住河南省淅川县。被告：姚兰，女，汉族，生于1990年3月23日，住河南省淅川县。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司诉被告姬娜、徐守玉、李海洲、姚兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的特别授权代理人王梦、谭永林，被告姬娜同时作为被告徐守玉的委托代理人和被告姚兰到庭参加诉讼。被告李海洲经本院依法传唤，届时未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告姬娜、徐守玉归还在原告龙城支行（原龙城信用社）借款10万元及自借款之日起至还清之日止的利息和罚息；2、被告李海洲、姚兰负连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年6月20日，被告徐守玉向原告出具了《借款人配偶承诺书》，承诺完全知晓并同意被告姬娜向原告申请借款10万元，与被告姬娜共同承担该笔借款的偿还义务。2018年6月21日原告与被告姬娜签订了《最高额个人借款合同》，合同约定主要内容为：借款人向贷款人申请自2018年6月21日起至2021年6月20日期间内连续借款，累计最高未清偿借款余额不超过人民币10万元。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，月利率9‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，原告与被告李海洲、姚兰签订了《最高额保证合同》，合同约定：保证人对姬娜同原告签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后2年止。依据与原告签订的《最高额个人借款合同》，被告姬娜于2019年6月26日向原告借款10万元，期限12个月，该笔借款累计结息31.7元。借款到期后，本金及所欠利息至今未清偿。原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院。被告姬娜辩称，欠款属实，愿意偿还。但是现在资金困难，也在积极的想办法偿还。我在借款期限内都准时偿还了利息。被告徐守玉庭前向本院发表意见辩称其与姬娜已经离婚，该笔借款由姬娜自己偿还。被告姚兰辩称，我认为五户联保不合理。不知道为什么我是担保人，姬娜我不认识，信用社是在我完全不认识的情况下让我作为姬娜的担保人。被告李海洲缺席未发表答辩意见。原告为证明其诉讼请求，向本院提交下列证据：第一组：1、2018年6月20日被告徐守玉向原告出具的《借款人配偶承诺书》一份；2、2018年6月21日原告与被告姬娜签订的《最高额个人借款合同》一份；3、2018年6月21日原告与被告李海洲、姚兰签订的《最高额保证合同》一份。该组证据证明被告徐守玉知晓并同意姬娜向原告申请借款10万元，与其共同承担还款责任；原告与被告姬娜、徐守玉之间存在借款合同关系，与被告李海洲、姚兰存在保证合同关系。第二组：1、被告姬娜贷款业务查询明细一张；2、客户提款申请书一份。该组证据证明被告姬娜向原告借款10万元的事实及原告已将按照合同约定向被告支付了借款，该笔借款累计结息31.7元。第三组：河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司的开业批复文件一份，证明淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。本院将原告提交的证据当庭予以出示，被告姬娜、徐守玉、姚兰对原告提交的证据无异议，亦未向本院提交证据。被告李海洲缺席未能发表对原告提交证据的质证意见，亦未向本院提交证据。本院认为原告提交的证据来源合法、客观真实，与本案的待证事实联系密切，可作为本案的定案依据，本院予以认定。根据以上有效证据，结合法庭调查，本院确认以下法律事实：2018年6月20日，被告徐守玉向原淅川县农村信用合作联社龙城信用社（以下简称龙城信用社）出具《借款人配偶承诺书》，表明其完全知晓、同意被告姬娜向龙城信用社申请借款10万元，并承诺共同承担该笔借款的偿还义务。2018年6月21日，龙城信用社与被告姬娜签订了《最高额个人借款合同》，合同约定主要内容为：借款人向贷款人申请自2018年6月21日起至2020年6月20日期间内连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币10万元。起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，月利率9‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，龙城信用社与被告姚兰、李海洲签订了《最高额保证合同》，约定保证人对姬娜借款本金、利息、罚息及实现债权一切费用承担连带责任保证，保证期间为每笔主合同债务履行期间届满之日起至该主合同约定的履行期届满之日后2年止。2019年6月26日，龙城信用社根据申请向被告姬娜发放贷款10万元，借款期限12个月，自2019年6月26日至2020年6月26日，月利率9‰。借款后被告姬娜累计结息31.7元，下欠本息至今未还。原告为维护自己的合法权益，遂起诉至法院。另查明，龙城信用社系淅川县农村信用合作联社分社，2019年12月24日淅川县农村信用合作联社改制为河南淅川农村商业银行股份有限公司，河南淅川农村商业银行股份有限公司统一继受淅川县农村信用合作联社原有权利义务。本院认为，原告继承淅川县农村信用合作联社原有权利义务，原淅川县农村信用合作联社龙城信用社与四被告在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的《最高额个人借款合同》（含被告徐守玉出具的《借款人配偶承诺书》）、《最高额保证合同》不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。龙城信用社已按合同约定履行了发放贷款义务，被告姬娜、徐守玉即应按约及时还款。被告姚兰、李海洲作为连带担保责任人，应当在担保期限内及时督促或代为偿还贷款。上述四被告不及时、足额还款的行为违反了合同的约定，也与我国民事活动应遵循的诚实信用原则相违背,应承担继续履行合同，偿还借款本息及承担连带担保责任的义务。原告方的诉讼请求，符合法律规定及合同的约定，本院予以支持。被告姚兰辩称，其不认识姬娜，不知道怎么成为担保人。原告方出具的证据《最高额保证合同》中有被告姚兰的签字，也约定对姬娜借款承担连带担保责任。被告姚兰对该证据无异议，由此可推定姚兰对于自己的担保行为知情并自愿承担担保责任。故被告姚兰辩解主张本院不予采信。被告徐守玉辩称贷款由姬娜自己偿还，违背了《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条之规定，不能作为对抗原告作为外部债权人的诉讼请求。其抗辩主张本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：原告河南淅川农村商业银行股份有限公司（原淅川县农村信用合作联社）与被告姬娜、姚兰、李海洲签订的《最高额个人借款合同》、《最高额保证合同》（含被告徐守玉出具的《借款人配偶承诺书》）均为有效合同；被告姬娜、徐守玉在判决生效后十日内偿还原告河南淅川农村商业银行股份有限公司（原淅川县农村信用合作联社）借款本金10万元，并按合同约定利率标准支付自2019年6月26日起至判决确定的履行之日止的相应利息及罚息（已付利息31.7元予以冲减）；被告姚兰、李海洲承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告姬娜、徐守玉、姚兰、李海洲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  闫莉二〇二〇年九月二十五日法官助理万秋实书记员申燕飞