四川省筠连县人民法院 民 事 判 决 书 （2020)川1527民初1451号 原告：四川筠连农村商业银行股份有限公司，住所地四川省筠连县筠连镇筠州南路108号，统一社会信用代码91511500008729189D。 法定代表人：杨佳林，董事长。 委托诉讼代理人：陈永兴，男,该公司职工，特别授权代理。 被告：李春，男，1978年9月15日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：刘小梅，女，1983年6月25日出生，汉族，住四川省筠连县。 原告四川筠连农村商业银行股份有限公司（以下简称筠连农商银行）与被告李春、刘小梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告筠连农商银行的委托诉讼代理人陈永兴、被告李春到庭参加诉讼，被告刘小梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告筠连农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告李春、刘小梅偿还原告贷款本金319976.97元，按《个人借款合同》约定的利率计算利息、复利、罚息至本息还清为止；2.请求判令被告李春、刘小梅以提供的抵押物承担抵押担保责任，并以抵押物处置价款优先清偿原告借款本金319976.97元及利息、罚息、复利、违约金和列举事项之外实现债权的所有费用；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年9月16日，被告李春、刘小梅因买牛差资金向原告借款320000元，原、被告双方签订《个人借款合同》（编号为筠农商沐支个借（6307022015000239）号），合同约定借款额度为320000元，借款用途为买牛。被告李春、刘小梅向原告申明用坐落于筠连县的房产设定抵押（房产证号为：宜房权证筠连县字第××号；土地证号为：筠国用（2009）第××号）。原、被告签订《最高额抵押合同》（编号为：筠农商沐支个最高抵（630720150000132）号。原、被告在筠连县房产管理所办理他项权登记（他项权利证书号：宜房他证筠连县字第××号）。2015年9月18日，原告按合同约定向其放款320000元（放款借据号：6307022015000239-001；到期日期：2018年9月15日。用途为买牛，执行月利率为8.04167‰）。截止2020年6月24日，被告尚差欠借款本金319976.97元，拖欠利息102026.62元未还，已经构成严重违约。原告为维护合法权益，遂依法提起诉讼。 被告李春辩称，1.原告所述借款事项属实,借款期间被告支付原告一段时间利息，被告经济出现困难，现在没有资金偿还借款，被告同原告有过协商，但没能达成一致意见；2.被告同意将房子拍卖，拍卖所得价款用于偿还银行借款本金和利息；3.只有一套房子，被告失业，身体不好，家里还有老人、小孩，房子拍卖要考虑相关因素。 被告刘小梅未到庭参加诉讼,亦未提交书面答辩意见。 原告筠连农商银行围绕诉讼请求在庭审中依法提交了以下证据：1.原告营业执照复印件、二被告身份证复印件、拟证明原、被告诉讼主体适格；2.申请、借款申请书、借款声明、结婚证、个人借款合同、借款借据复印件，拟证明原告的沐爱支行与二被告签订借款合同，原告的沐爱支行按约定向二被告发放贷款320000元的事实；3.最高额抵押合同、土地使用权证复印件、房屋产权证复印件、他项权证复印件，拟证明被告李春、刘小梅以被告李春所有的房屋向原告的沐爱支行借款320000元提供抵押担保，并办理抵押登记；4.欠息清单，拟证明被告未偿还借款本金，亦未支付2018年6月21日之后的利息、罚息、复利。被告李春对原告提交证据质证无异议，被告刘小梅未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。原告提交的证据，来源合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：四川筠连农村商业银行股份有限公司沐爱支行系原告筠连农商银行下属无独立法人资格的分支机构。2015年9月16日，被告李春、刘小梅因养牛向原告的沐爱支行申请借款320000元，同日，原告的沐爱支行与二被告签订《个人借款合同》，该借款合同主要约定：被告李春、刘小梅作为甲方向乙方的沐爱支行借款，借款额度：非循环使用借款额度320000元，借款额度支用有效期：2015年9月16日至2018年9月15日，贷款利率：固定利率，月利率8.04167‰；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按季结息；借款担保：抵押。二被告在《个人借款合同》的甲方签名并捺印，原告的沐爱支行负责人在乙方签名并加盖单位公章。同日，原告的沐爱支行与被告李春签订《个人抵押合同》，该合同主要约定：被告李春以其所有的坐落于筠连县的房产为借款设定抵押（房产证号为：宜房权证筠连县字第××号；土地使用权证号为：筠国用（2009）第××号）为前述贷款合同提供抵押担保，担保债权数额：主合同项下全部债务，包括不限于全部本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人为实现债权和担保权利而发生的费用等，被告李春在甲方处签名并捺印，原告的沐爱支行的负责人在乙方处签名并加盖单位公章。2015年9月17日，原告的沐爱支行、被告李春在筠连县房产管理所办理了宜房他证筠连县字第××号他项权证。2015年9月18日，原告的沐爱支行按照《个人借款合同》约定向二被告发放贷款320000元。借款借据载明借款本金为320000元，借款到期日期：2018年9月15日。2018年6月21日起，二被告未支付借款利息（含罚息），2018年9月15日，二被告偿还本金23.03元。借款期限届满后，二被告未返还差欠的其余借款本金，亦未支付借款利息（含罚息），原告多次向二被告催收未果。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告筠连农商银行对四川筠连农村商业银行股份有限公司沐爱支行对被告李春、刘小梅的债权主张权利，符合法律规定，本院予以支持。原告与二被告之间的金融借款合同关系，有《个人借款合同》予以证实，前述合同是各方当事人真实、自愿的意思表示，合法有效，对当事人均有法律约束力。对原告已向二被告发放借款320000元的事实，有《借款借据》证实，本院予以确认。原告向二被告发放借款后，被告应当按照合同约定履行按季付息义务和按期还本。2018年6月21日后，二被告未按合同约定按季给付利息，借款到期后，二被告未按约定偿还本金，二被告已构成违约。原告要求二被告返还借款本金319976.97元并支付从2018年6月21日之后的利息及罚息按借款合同约定的利率计算至还清本金之日止，符合双方合同约定，且不违反有关法律规定，本院予以支持。被告李春以其所有的房屋为该借款提供抵押担保，原告要求被告李春承担抵押担保责任即借款本金、利息、罚息对抵押物折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。因个人借款合同中已约定罚息，罚息具有惩罚性质，本院对原告主张二被告支付其违约金的诉讼请求，本院不予支持。因个人借款合同中对计算复利的计息标准未明确约定，故对原告主张向二被告收取借款复利的诉讼请求，本院不予支持。虽然双方在合同中对发生纠纷后实现债权的费用作出了明确约定，但未提供证据证实原告支付相关费用，故对其主张其他费用的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，对原告筠连农商银行主张被告李春、刘小梅偿还原告借款本金319976.97元并支付自2018年6月21日起按双方借款合同约定标准计算利息、罚息至还清本金之日止的诉讼请求，本院予以支持；对原告筠连农商银行要求被告李春承担抵押担保责任，并就借款本金、利息和罚息对抵押物房产折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告的其余诉讼请求，未提供证据予以证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告李春、刘小梅于本判决生效之日起十日内返还原告四川筠连农村商业银行股份有限公司借款本金319979.97元； 二、被告李春、刘小梅于本判决生效之日起十日内本支付原告四川筠连农村商业银行股份有限公司利息、罚息，从2018年6月21日起按照双方当事人合同约定的计算方式和计算标准计算至本判决确定的给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本息（合同期内未付的正常利息），上述利息、罚息计算至本息（合同期内未付的正常利息）付清之日止； 三、若被告李春、刘小梅逾期未履行前述第一项、第二项判决确定的给付义务，原告四川筠连农村商业银行股份有限公司可以就被告李春所有的坐落于筠连县的房产（房产证号：宜房权证筠连县字第××号；土地使用权证号：筠国用（2009）第××号）行使抵押权，并就前述第一项、第二项判决确定的给付义务在该房屋折价或拍卖、变卖价款内享有优先受偿权； 四、驳回原告四川筠连农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6100元，减半收取计3050元，由被告李春、刘小梅负担,此款原告四川筠连农村商业银行股份有限公司已预交，本判决生效之日起十日内，由被告李春、刘小梅径行支付原告四川筠连农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  付泽勋 二〇二〇年九月二十四日 书记员  田 超 附：本判决适用的相关法律依据 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院 关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。