湖北省荆门市东宝区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0802民初229号 原告：中国银行股份有限公司荆门泉口路支行。 负责人：韩洪滔，行长。 委托诉讼代理人：李炳辉，湖北诚明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李丹。 被告：王士元。 被告：胡蝶。 被告：荆门昊天房地产开发有限公司。 法定代表人：叶永强，董事长。 委托诉讼代理人：汪琦琛，湖北法之星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张素云，湖北法之星律师事务所实习律师。 原告中国银行股份有限公司荆门泉口路支行（以下简称中国银行泉口支行）与被告王士元、胡蝶、荆门昊天房地产开发有限公司（以下简称昊天公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告中国银行泉口支行的委托诉讼代理人李炳辉、被告昊天公司的委托诉讼代理人汪琦琛、张素云到庭参加诉讼，被告王士元、胡蝶经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案因新冠肺炎疫情影响扣除的三个月期间依法不计入审限。经合议庭评议，本案现已审理终结。 原告中国银行泉口支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王士元、胡蝶返还贷款本金284103.44元，承担至实际清偿日止的应收利息、罚息及复利（截止至2019年10月8日，应收利息1160.09元，应收利息罚息0.71元，应收本息罚息0.55元），合计285264.79元；2、判令被告昊天公司对上述欠款承担连带清偿责任；3、判令原告对被告王士元抵押房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年5月23日，被告王士元、胡蝶与原告签订了《个人一手住房贷款合用》（编号：2016年JM房贷字2XXXX号），合同约定：被告王士元向原告借款人民币315000元用于购买昊天公司出售的昊天山水城65幢XXX房屋，借款期限240个月，借款利率为浮动利率，采用等额本息还款法；所购房屋提供抵押担保；如逾期还款，原告有权将已发放的贷款立即到期收回，且逾期贷款罚息利率为贷款利率加收50%。被告胡蝶作为共同还款人在贷款合同共同签字，承担共同还款保证责任。2016年5月18日，被告昊天公司向原告出具《不可撤销担保函》，为被告王士元项下贷款提供连带责任担保，担保期限为主债务最后履行期限届满之日起二年。2016年6月6日，原告依约发放贷款，抵押房屋办理预抵押登记。现被告王士元、胡蝶已逾期还款。 被告王士元、胡蝶未答辩，也未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利。 被告昊天公司辩称：同意依法承担连带责任，截至2020年1月31日，已代王士元还款81207.73元。 双方当事人围绕各自的诉辩意见依法提交了A1身份证、营业执照复印件、A2《个人一手住房贷款合同》（编号：2016年JM房贷字2XXXX号）、A3《借款人及家庭声明》、《不可撤销担保函》、A4《抵押权证》、《贷款放款回单》、A5《贷款已还款明细清单》和B1还款明细等证据，本院依法审核上述证据的真实性、合法性和关联性后，对其均予采信，并在卷佐证。 本院根据以上采信的证据和当事人在庭审中的陈述，对中国银行泉口支行诉称的事实予以确认。同时查明，《个人一手住房贷款合同》约定借款利率为中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收本金和应付利息的罚息，罚息利率按借款执行利率上浮50%计算；借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。胡蝶在上述合同借款人处签名，并在《家庭共同还款申明（保证人）》中承诺为上述贷款作保证担保。昊天公司在上述合同保证人处签章，并于2016年5月18日向中国银行泉口支行出具《不可撤销担保函》，承诺为王士元的上述借款承担连带责任保证。王士元以其购买的位于荆门市东宝区子陵铺镇昊天山水城65幢XXX房屋提供抵押担保，并办理了商品房预告抵押登记。2016年6月6日，中国银行泉口支行向合同约定的账户发放贷款315000元，王士元在履约过程中出现违约情形。截至2020年9月15日，昊天公司履行保证义务，代王士元偿还了部分本金、利息及罚息，王士元尚欠借款本金280475.65元及利息9056.60元、本金罚息176.86元、利息罚息217.67元。 还查明，胡蝶系王士元之妻，王士元购买的昊天山水城65幢XXX房屋尚未办理不动产登记证书，中国银行泉口支行未取得抵押他项权证。 本院认为，中国银行泉口支行与王士元、胡蝶、昊天公司签订的《个人一手住房贷款合同》是当事人真实意思表示，合同内容未违反法律禁止性规定，合法有效，各方当事人应按照合同约定履行义务。中国银行泉口支行依约向王士元发放贷款后，王士元未按照合同约定的还款计划偿还借款本息，构成违约，按照合同约定，中国银行泉口支行有权宣布借款提前到期。中国银行泉口支行未向被告发出宣布借款提前到期的通知，本院以起诉状送达被告之日即2020年7月14日为宣告借款提前到期日。故王士元应偿还剩余借款本金280475.65元，截至2020年9月15日的利息9056.60元、拖欠本金的罚息176.86元、应收利息的罚息217.67元；2020年9月16日至清偿之日止的罚息分别以逾期本金、应收利息为基数，均按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算。上述数据由中国银行系统产生，计算方法符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 关于被告胡蝶应否承担还款责任的问题。因胡蝶作为王士元之妻，与王士元共同在《个人一手住房贷款合同》借款人处签名，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条关于“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，涉案债务属夫妻共同债务，原告主张胡蝶与王士元共同承担还款责任，符合法律规定，本院予以支持。 关于被告昊天公司应否承担民事责任的问题。昊天公司在《个人一手住房贷款合同》保证人处签名，并出具了《不可撤销担保函》，为王士元、胡蝶的债务提供连带责任保证。现王士元、胡蝶未依约还款，中国银行泉口支行主张昊天公司对王士元、胡蝶的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。昊天公司承担保证责任后，有权向王士元、胡蝶追偿。 关于原告是否享有抵押物权的问题。因预抵押登记只是债务人为债权人将来顺利实现抵押物权而向管理部门申请的预告登记，其设定的是抵押请求权，原告不能直接据此享有抵押物权。因此，原告对预抵押登记的房屋不享有优先受偿权，其该项请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王士元、胡蝶于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司荆门泉口路支行借款本金280475.65元，并支付截至2020年9月15日的利息9056.60元、逾期本金的罚息176.86元、应收利息的罚息217.67元，以及2020年9月16日至清偿之日止的罚息（分别以逾期本金、应收利息为基数，均按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算）； 二、被告荆门昊天房地产开发有限公司对被告王士元、胡蝶的上述债务承担连带清偿责任，被告荆门昊天房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告王士元、胡蝶追偿； 三、驳回原告中国银行股份有限公司荆门泉口路支行的其他诉讼请求。 被告如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5579元，由被告王士元、胡蝶、荆门昊天房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。判决书生效后，当事人如自觉履行的，标的款项汇至荆门市东宝区人民法院，户名：荆门市东宝区人民法院，账号：42001666053059111666，开户行：中国建设银行股份有限公司荆门金虾支行。 审 判 长  邵国平 人民陪审员  白润霞 人民陪审员  王洪林 二〇二〇年九月十六日 法官助理古立萍 书记员刘玲