文书内容贵州省贵阳市云岩区人民法院刑 事 判 决 书（2019）黔0103刑初732号公诉机关贵州省贵阳市云岩区人民检察院。被告人阳涛，男，1974年6月12日出生于贵州省思南县，土家族，大专文化，户籍所在地贵州省思南县，现住贵阳市乌当区。2018年8月9日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被贵阳市公安局云岩分局刑事拘留，同年9月11日被逮捕。现羁押于贵阳市公安局云岩分局看守所。辩护人王连友，贵州贵达（贵定）律师事务所律师。被告人陶娟，女，1987年1月27日出生于贵州省赫章县，汉族，大专文化，户籍地贵州省赫章县，现住地贵阳市乌当区。2018年8月4日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被贵阳市公安局云岩分局刑事拘留，同年9月11日被逮捕。现羁押于贵阳市公安局女子看守所。辩护人李灵、李湘南（实习）,贵州贵达（贵定）律师事务所律师。贵州省贵阳市云岩区人民检察院以云检公诉刑诉（2019）3291号起诉书指控被告人阳涛、陶娟犯非法吸收公众存款罪，于2019年5月19日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭审理了本案。贵阳市云岩区人民检察院指派检察员余箫出庭支持公诉，被告人阳涛及其辩护人王连友、被告人陶娟及其辩护人李灵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控，2013年5月8日，被告人阳涛与张建松、田某共同注册成立了贵州酷睿德投资有限公司，主要经营业务为发展会员并利用会员的信用卡额度资金进行对外投资。后期为经营需要，被告人阳涛等人又陆续注册成立了贵州鹰之旅文化传播有限公司、贵州黔诚汽车销售服务有限公司、贵州盛世前途汽车销售股份有限公司。被告人阳涛系上述四家公司的实际控制人，该四家公司主要经营模式为面向不特定社会公众，通过业务员宣传、培训会及口口相传的方式发展公司会员，并以股权投资、信用卡业务、现金投资业务为名，以高额利息为回报，吸纳会员将个人资金或信用卡额度交酷睿德投资有限公司实际使用，主要用于对外借款、保证金缴纳等，酷睿德投资有限公司所吸纳资金由公司财务负责人陶娟进行收取及管理。经鉴定，贵州酷睿德投资有限公司共向57名不特定社会公众吸收资金共计人民币1461.01万元，造成投资损失共计人民币1294.59万元。庭审中，公诉机关列举相关证据材料，认为被告人阳涛、陶娟的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究被告人阳涛、陶娟的刑事责任，建议判处被告人阳涛有期徒刑五年，并处罚金；建议判处被告人陶娟有期徒刑四年，并处罚金。被告人阳涛提出，酷睿德公司是法人机构，酷睿德俱乐部是其一个部门，本案系单位犯罪，阳涛是股东之一，不应负全部责任，陶娟是公司普通员工，其不应为公司的经营行为承担法律行为。吸纳资金是面向酷睿德俱乐部会员，未向社会公开宣传，是在亲友或单位内部针对特定对象进行的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。会员投资鹰之旅公司股权系由他们主动提出，应将该部分760万元左右的资金从犯罪指控的金额中予以扣除。投资到盛世前途公司的资金是经股东和会员们认可和支持的，故该部分金额不能作为犯罪金额，应予以扣除。公诉机关建议的量刑过高过重。被告人陶娟辩称，鹰之旅公司和盛世黔诚公司有专门的股东和财务，自己只是普通工作人员。在酷睿德公司，没有参与公司管理，其只是出纳，经上层同意进行转账。酷睿德公司目前有1600多万的外债没有收回。酷睿德公司主要业务是信用卡托管，返利会员，具体返利多少不清楚。阳涛的辩护人提出，被告人阳涛采用众筹的方式募集资金，面向特定的公司内部员工募集资金，主要用途是投资生产经营，吸纳资金未流向阳涛和陶娟个人，指控阳涛、陶娟犯非法吸收公众存款罪定性错误，如果认定是非法吸收公众存款犯罪，应为单位犯罪。犯罪金额在无银行流水支撑或收款收据予以佐证下，不能仅以合作协议或出资协议或口供予以认定。案涉公司尚有1000多万元应收账款，回收后可发放给各参与人。鹰之旅公司系由其法定代表人田某管理，与本案被告人无关，应将该部分金额予以扣除。阳涛系初犯，归案后积极配合公安机关，犯罪恶性不大。已经偿还的信用卡的额度不能算入集资参与人的损失。被告人陶娟的辩护人提出，陶娟的行为是正常的履职行为。即使认定为非法吸收公众存款罪，也应该是单位犯罪，陶娟在本案中所有行为均经过领导授意，不应该承担责任。陶娟系初犯，归案后如实供述，请依法对其判决。经审理查明，2012年，被告人阳涛和张某1、田某共同成立酷睿德俱乐部，以俱乐部名义发展会员。后因俱乐部不能在工商机构注册，三人于2013年5月8日注册成立了贵州酷睿德投资有限公司（以下简称“酷睿德公司”）。从2014年4月起，被告人阳涛等人又陆续注册成立了贵州鹰之旅文化传播有限公司（以下简称“鹰之旅公司”）、贵州黔诚汽车销售服务有限公司（以下简称“黔诚公司”）、贵州盛世前途汽车销售股份有限公司（以下简称“盛世前途公司”）。被告人阳涛系上述四家公司的实际控制人。被告人阳涛依托上述公司，以投资贵州鹰之旅文化传播有限公司股权和贵州盛世前途汽车销售股份有限公司债权为名，面向不特定社会公众，通过业务员宣传、培训会宣讲、口口相传、利用老会员带新会员加入等方式发展酷睿德公司会员，宣传内容为可用现金投资或信用卡托管方式投资（将信用卡额度交给酷睿德公司使用，由该公司刷出再还进，并按信用卡额度支付会员一定比例的年利息），信用卡额度投资回报为年利息为5%至7%，现金投资回报为月利息是1%至1.5%，以此吸纳会员资金，吸纳资金主要用于酷睿德公司对外的项目投资、缴纳项目保证金、出借给其他个人或公司以及开支公司房租、水电费、员工工资、会员利息等运营成本。酷睿德公司所吸纳资金由公司财务负责人陶娟进行收取及管理。经审计，酷睿德公司共向57名集资参与人吸收资金共计人民币1461.01万元，向集资参与人支付利息金额57.26万元，已返回集资参与人本金109.16万元，造成投资损失1294.59万元。上述事实，有经举证、质证，并经本院予以确认的下列证据予以证实：1.受案登记表，立案决定书，证实2018年8月3日，郭某、李某、罗某到中华中路派出所报警称，2015年起，三人将自己名下的信用卡交由贵州酷睿德投资有限公司投资理财，并每个月收取收益，现在该公司无法正常归还信用卡透支款，导致信用卡发生逾期，要求酷睿德投资有限公司尽快归还透支款。2018年8月4日对酷睿德投资有限公司非法吸收公众存款立案侦查。2.户籍证明，证实被告人阳涛、陶娟作案时已达到完全刑事责任年龄。3.到案经过，证实：1）由于郭某等人于2018年8月3日到中华中路派出所报警，派出所民警将被告人陶娟带回派出所调查，后经侦大队民警将其传唤至贵阳市公安局云岩分局进行调查；2）2018年8月8日，民警通过情报研判得知被告人阳涛落脚于全城首府C栋3单元31楼4号房屋。当天13时，民警前往该处将其抓获。4.贵州酷睿德投资有限公司工商资料，证实该公司成立、股东组成，法定代表人是阳涛。5.投资协议，由集资参与人提供，证实集资参与人通过现金或者信用卡托管的方式，向酷睿德公司进行投资。6.贵州诚隆会计师事务所审计报告，证实酷睿德公司向57户人家72名集资参与人吸收资金1461.01万元，支付集资参与人利息金额57.26万元，已退回集资参与人投资金额109.16万元，造成投资损失1294.59万元。7.贵阳市公安局云岩分局经侦大队情况说明，证实被告人阳涛称以酷睿德公司名义借出650多万给贵州金黔方舟第三方财务规划有限公司和贵州黔创资产管理有限公司，均无法联系到上述两家公司；被告人阳涛称借出550万给杨再山、殷有顶、唐城、刘鹏等人，均无法联系到上述人员。8.贵州酷睿德投资有限公司、贵州鹰之旅文化传播有限公司、贵州黔诚汽车销售服务有限公司、贵州盛世前途汽车销售股份有限公司的企业信用信息公示报告，证实上述公司的工商信息情况及被告人阳涛系上述公司的股东。9.民事判决书，证实黔诚公司与张顺江、钟方美、罗树明、黄敏、杨红等人之间民事诉讼情况。10.扣押清单，证实公安机关2018年8月4日从酷睿德公司扣押了涉案信用卡。11.集资参与人郭燕的陈述，证实2012年经同事班朝凤介绍知道她在酷睿德公司投资，她说自己投资多年很安全。我在2015年3月把信用卡交给公司并签订托管协议。信用卡交给王某华（酷睿德员工），每次都开具收据。陆续拿了10多张信用卡（包括其老公邓文富的信用卡）在酷睿德公司投资，其中在鹰之旅公司投资16万元，共计46万元。2017年6月以现金方式用班朝凤的名义（用班朝凤名义利息要高点）投资17万元到酷睿德公司并签了现金托管协议。约定信用卡托管年利息5%-7%，现金投资年利息1%。共得了3万元利息，现金投资要回1万元，共损失59万元。12.集资参与人胡大群陈述，证实经我朋友王加仙介绍了解酷睿德公司的投资情况，说她老公投资收益很好，每周三和周六可去听课。又去公司了解后，我于2017年11月16日投资2万元到酷睿德公司；同年12月份，以弹个车为由办理车贷11万多元，合计投资13万多元，投资方式是刷储蓄卡2万元（卡是给陶娟刷的）和车贷贷款11万元多，收益是月利率0.8%，车贷是以我名义买来放公司，有人买车或租车我就有收益，三年以后就把车过户给我。我签有委托投资协议书、收据。王加仙是该公司旗下的盛世黔诚公司工作人员，我投资的是黔诚公司的一个汽车生态链项目。酷睿德公司法人是阳涛，股东有阳涛、田某、张某1，黔诚公司他们三人是领头的，法人是陶娟。大概收到400元利息，损失13万余元。13.集资参与人胡尚继陈述，证实经好友陆春花介绍认识酷睿德公司工作人员王某和何开群，王某给我介绍了投资有现金和信用卡方式，收益是投1万元每月200元。2014年9月18日我投资了5万元，之后又以我老婆陈旭和我自己的名义用现金和信用卡陆续投资，共计340274.9元，信用卡要回来一部分，大概得了1万元左右的收益，损失27万元左右。投资的是鹰之旅公司和酷睿德公司，签有出资合作协议书、收据、资金委托管理协议、委托持股协议、借款。酷睿德公司的股东有阳涛、陶娟、阳某、田某、张峰。酷睿德公司旗下还有盛世黔诚、盛世前途、三合养生、黔诚汽车等公司。14.集资参与人王加仙陈述，证实2015年9月进入黔诚汽车销售公司工作，黔诚公司是一家集团公司，下面有酷睿德公司和鹰之旅公司。酷睿德公司是做金融的，经常开会讲解金融知识，有收益很好的信用卡投资项目。我于2017年9月在盛世前途汽车公司投资2万元，在鹰之旅公司投资1.2万元，在酷睿德公司投资4.7万元，共计7.9万元，有相关的股权证书、出资合作协议、收据。信用卡投资1万元一年获利700元，同时可以提高信用额度。曾拿到700元利息，损失78300元。酷睿德公司在微信群中发布了推广收益金，内容是介绍新人进来投资可按新人投资比例得到收益，我介绍我丈夫李金龙在酷睿德公司投资了。酷睿德公司法人是阳涛，盛世黔诚公司法人是阳某。15.集资参与人李娅陈述，证实2016年5月经任从毅介绍了解酷睿德公司是做金融投资的，收益很好。去听了几次该公司阳涛、毛一珺、田某等人讲的资产理财课，均讲过推广收益，内容是每个人都可介绍新人投资，按投资金额的千分之二比例进行提成。2016年12月开始投资，投资方式是以现金银行转账、拿现金做银行调头业务（收益是按18%），在酷睿德公司签订了两份合作协议投资了4万元，汽车产业生态链项目投资了6万元（签订了两份委托投资协议），通过信用卡刷了11.6万元的车贷项目，有出资合作协议书、收据和股权证书。信用卡和现金都是拿给陶娟的。阳涛不断给我说公司要发展壮大会上市，以此设置一个个投资项目让我投钱。我投资的是酷睿德公司和盛世黔诚公司，两个公司在一起办公，开始在大营坡永利星座，后面陆续搬到花果园金融大厦7楼、大十字名仕楼8楼。我一共投资21.6万元，收到约3000元利息，损失约21.3万元。16.集资参与人邓敏陈述，证实了经酷睿德公司员工王曦敏（也是我好友）介绍了解该公司可以用信用卡投资，月利率10%。2016年4月通过王曦敏以信用卡托管的方式投资了50万元，后来又拿了5张信用卡投资了20万元。我的所有投资都是以王曦敏的名义，所以没有合同。开始投资的两个月月利率10%，后来月利率5%。我总共投资了70万元，收到利息约4万元，大概损失65万元。有手机截图为证和要求返还信用卡时公司出具的承诺书（上有陶娟、田某、周子俊签名）。信用卡是给王曦敏的，王曦敏当着我的面交给了公司的王某。17.集资参与人吴雪陈述，证实经朋友上官平介绍了解到酷睿德公司的新车宝投资项目。我到该公司听过几次理财投资课，投资项目有新车宝、车贷、信用卡理财，讲课人有阳涛、张峰、周子俊、毛一珺。我于2016年11月20日在鹰之旅公司现金投资了2万元年化率6%，同年11月28日在酷睿德公司用信用卡托管投资了6万元每年返利1200元，后经阳涛介绍车贷项目贷款10万元投资三年有3600元收益，年化率1.1%，就在2017年底贷款11万多投资，共计19万元多，有出资合作协议、收据和银行流水。现金是转给陶娟和阳述周（阳涛父亲）的，得了约5000元的利息，6万元的信用卡该公司已经还了大部分，大概损失15万元左右。上官平是经郑翠云介绍投资的，上官平介绍我投资可得到收益。陶娟是酷睿德公司的财务总监，也是盛世前途的法人；酷睿德公司法人是阳涛。车贷是阳涛在公开课上讲的，去银行查后得知我贷了9.8万元，办理过程是王某拿材料给我签字，没有得到任何车贷的相关东西，我已经还了银行11273元。18.集资参与人李学东陈述，证实经我亲姐李红英介绍了解酷睿德公司是做金融投资的，收益很好，并与她一起填了酷睿德俱乐部会员申请表。我去听了几次酷睿德公司的信用卡理财和金融课，于2017年3月以信用卡托管的方式投资，三张信用卡共计投资97000元，每月返利4-500元，收了一年左右，大概损失97000元。我投资的是酷睿德公司，鹰之旅公司和盛世黔诚公司是酷睿德公司的下属公司，三个公司在一起办公。有出资合作协议书、收据向公安机关提供，信用卡后面是交给王某的。19.集资参与人肖亚美陈述，证实经同事苏菲介绍了解酷睿德公司。在听了酷睿德公司的课后认为有实际的公司及产品，我交了300元入会费，8800元酷睿德车友俱乐部会费，又于2017年12月11日和15日投资了4万元，之后公司给我办理了一张额度约15万元的信用卡，我自己又办理了一张额度约18000元的信用卡，并用两张信用卡在公司投资，投资的公司有盛世黔诚和酷睿德（前称是酷睿德俱乐部），全部共计投资了22万元左右，有委托投资协议书、股权证书和收据，大概收到800元利息，损失21万多元。介绍新人投资有推广收益，是按新人投资比例进行分成。20.集资参与人陈兰陈述，证实2016年7月经同事刘玉山介绍了解酷睿德公司，主要有信用卡理财业务、银行调头业务（年化率20%）、天然有机农场等投资项目，每周讲两次课。听了阳涛讲课后，于2016年7月9日和8月15日分别投资三张信用卡投资了74029.72元，2017年10月21日又投资一张信用卡交给王某，投资54811.28元，具体投资项目由公司操作，公司的信用卡是王某管理。2017年7月我向王某要我的信用卡，她再三保证没有问题并且没有退回我的卡。酷睿德公司的股东有阳涛、田某、周子俊、王某，公司地址先在花果园金融大厦7楼，后来在大十字名仕楼8楼。我以托管信用卡方式共投资128841元，收到利息4959元，损失123880元。21.集资参与人汪祖军陈述，证实经同事赵妮介绍了解酷睿德公司。2017年5月我拿了4张信用卡给王某通过信用卡托管的方式投资，约定年利率5%。同年9月我参加了公司的汽车生态链项目发布会，之后我现金投资了5万元，又以我老婆（樊莹芗）的名义投资了5万元。2018年2月我用银行转账的方式投资新车宝项目10万元，同年2月7日和4月20日以樊莹芗名义分别投资15万元和4万元。我去过几次酷睿德公司，都是王某和我对接。汽车生态链项目是贵州盛世黔诚公司名下的，新车宝项目是酷睿德公司名下的。签有委托投资协议书，合作协议。我一共投资50.7万元，收到利息2233元，损失50.5万元。22.集资参与人谢金容陈述，证实2014年经胡晓曼介绍了解酷睿德公司。听课后觉得用信用卡投资收益很好，就办理了11张信用卡，于2016年10月10日开始陆续拿了11张信用卡给公司投资；后面又以新车宝项目贷款10万元，我没有收到利息，损失40多万元。投资凭证有会员手册、委托持股协议、出资协议书、应收款转账记录。23.集资参与人黄辉陈述，证实经李春研介绍了解酷睿德公司。2012年至2014年3月到公司听过阳涛、毛一君、田某、张峰等人讲课，内容是如何理财，实际就是拿现金或者办理信用卡给公司使用，公司承诺每月返利。2014年3月我通过信用卡托管的方式投资6000元，按2%返利，三个月后我觉得不保险就把信用卡拿回来了。2014年到2017年我经常在公司听课，此时课程内容新加了贵州盛世黔诚公司的汽车生态链项目，我觉得不错就通过现金投资的方式先后投资三次：2017年12月10日投资了2万元，又以我母亲（李忠莲）的名义投资2万元。同年12月14日以我母亲李忠莲的名义投资3万元。还投资了一个汽车贷款项目，贷款金额24.6万元。办理车贷是公司员工封萍拿了一堆资料给我签字，我只知道是关于车贷的，但具体什么内容我不清楚。我开始在酷睿德俱乐部，后来更名为贵州酷睿德投资有限公司，公司旗下有贵州鹰之旅文化传播有限公司、贵州盛世黔诚实业公司、贵州黔途汽车有限公司、贵州黔诚汽车有限公司、贵州三合养生有限公司、贵州太朴养生有限公司，都在一起办公，这些公司实际都是阳涛在管理。我大概损失31.6万元。24.集资参与人鄢贵平陈述，证实2015年7月我和我姐（鄢贵清）经黄琼介绍到盛世黔诚公司（后改成酷瑞德公司）做保洁工作，该公司组织会员参加投资理财学习，公司的王某鼓励我们姐妹学习听课。2017年2月26日，我投资新车宝项目1万元，同年7月投资汽车产业链1万元，同年8月份我又投了车贷。办理车贷时公司员工封萍给我签了很多材料，具体内容没看过，直到银行催收我才知道我贷了车贷。2018年1月我又通过信用卡投资的方式投了几张信用卡共计63000元。公司的地址在南明区。我一共投资83000元，不记得收到多少利息，车贷多少钱我不知道，总的损失不清楚，车贷我自己还了3个月9000多元。投资了盛世黔诚和黔诚汽车两家公司。酷瑞德公司旗下的多家公司都是阳涛在管理。25.集资参与人崔爱玲陈述，证实了2014年经朋友张晓霞介绍了解酷睿德公司。在云岩区六广门公司里听课，主讲人阳涛、田某、张峰，课程内容是公司基本情况和如何用信用卡。我先后拿了13张信用卡到公司投资，其中有我、我老公和我儿子的信用卡，信用卡投资1万元每月有几十元的利息，我另外现金投资33000元，车贷12万元。投资的公司有酷睿德公司及其名下的鹰之旅公司、盛世黔诚公司、黔途汽车公司、黔诚汽车公司、三合养生公司。阳涛在公开课上讲公司现在有困难，让我们以个人名义办理车贷投资资金在公司，车辆给我们。但是车辆和贷款公司怎么处理的我不清楚，在花果园金融大厦7楼办公室王某给了我几份材料签字，说是办车贷的手续，我没有仔细看就签字了，车贷经办人是石佳沛和王某。我一共投资了376500元，收到利息几千元，损失大概376500元。车贷我自己还了约73791元。26.集资参与人赵某陈述，证实2013年经朋友杨淑珍介绍了解酷睿德公司，她是公司员工。2016年11月，我在鹰之旅公司投资了1.2万元，在黔诚汽车公司投资了2万元，有股权书。鹰之旅公司两年年化利率18%，黔诚汽车公司年化利率记不清。酷睿德公司法人是阳涛，这两家公司都是酷睿德公司的子公司，三家公司在一起办公。我一共投资3.2万元，没有收到利息，损失32000元。27.集资参与人徐建平陈述，证实2018年经崔爱玲介绍了解酷睿德公司。我拿了三张信用卡在酷睿德公司和黔诚汽车公司投资，共投资了43615.79元，没有收到利息，损失43615.79元。酷睿德公司的老板是阳涛，公司地址之前在花果园金融大厦7楼，后来搬到大十字附近。28.集资参与人周训贤陈述，证实2016年经班朝凤介绍了解酷睿德公司，公司投资项目有“弹个车”、银行资金调头、汽车以租代购等。2016年3月我、罗姝、李霞到公司了解情况，陶娟和王某介绍了大辰山公墓项目，当天我以现金形式投资1万元，一年可得二千至三千收益，次年连本带利我收回了这1万元。2016年9月至2017年4月，我共拿了5张信用卡给公司托管投资，2017年11月现金投资4万元。公司开有收据、会员手册。2018年2月9日我拿回3万元，5月我要回两张信用卡，目前还有3张信用卡和1万元现金在公司。现金投资1万元获利200元，信用卡年化利率5%-7%。我一共投资20万左右，收到利息1万元，损失约11万元。29.集资参与人过文君陈述，证实2014年经谌红莲介绍了解酷睿德公司。2016年11月我通过信用卡托管投资2万元到鹰之旅公司，后来额度提升为4万元,两年之内年化率最低是6%。有股权证书和出资协议书。阳涛一直在跟我说他在做项目，做成了大家都有钱赚。我收到利息约1200元，损失3.88万元。信用卡拿给陶娟的。30.集资参与人倪洪山陈述，证实2016年在花果园看到酷睿德公司搞活动，后通过参观公司基地和工作人员介绍投资可获得收益。我通过信用卡投资酷睿德公司和黔诚汽车公司的“生态养殖产业链”和“汽车产业链”两个项目共计26.8万元，收到利息约7000元，损失26.1万元。公司法人都是阳涛，两家公司在一起办公。投资款是给公司财务陶娟的。31.集资参与人田曙萍陈述，证实2016年8月经同学的邻居郑医生介绍了解酷睿德公司，阳涛、田某、张峰上理财课讲投资参与分红利率为年化收益6%-8%。2017年3月份开始投资，黔诚汽车公司投资现金20万元，酷睿德公司投资现金25万元及信用卡托管投资5万元，共投资50万元，收到利息约3万元，损失47万元。现金是转入阳涛、陶娟的账户。有合作协议、委托投资协议和收据。上述公司都是阳涛在负责。32.集资参与人韩菲陈述，证实经朋友介绍了解酷睿德公司。2014年9月开始，现金投资鹰之旅公司10万元，现金投资黔诚汽车公司12万元，信用卡托管方式投资15万元，共投资37万元，收到利息约4万元，损失33万元。钱是拿给陶娟的，投资年化利率是6%-10%。33.集资案参与人苏飞陈述，证实经同事班朝凤介绍了解酷睿德公司。通过到公司听阳涛、张峰、田某讲课后了解到公司投资项目有银行调头、汽车产业链、车元宝业务、车贷业务等。2017年7月13日开始我陆续用六张信用卡共投资了22.8万元，同月21日开始陆续四次投资银行掉头项目共计11万元，同年12月通过办理车贷的方式投资了13.5万元，2018年1月27日投资汽车生态链13.64万元，车元宝项目投资8800元，共投资了61.82万元，收到利息约5000元，损失61.82万元。公司承诺信用卡托管年化利率5.8%，现金银行调头业务返利年化利率20%，车贷返利分三个阶段，有三年3600元，三年4500元，三年7500元，具体贷多少车贷在哪个阶段我不记得了。办理车贷时是公司员工拿了一堆贷款资料给我签字，具体内容我也没看。投资的公司全称贵州酷睿德投资有限公司，其旗下有鹰之旅公司、贵族盛世黔诚实业公司、贵州盛世黔途汽车有限公司、贵州黔诚汽车有限公司、贵州三合养生有限公司、贵州太朴养生有限公司，几家公司的管理人员有阳涛、田某、张峰、陶娟、阳某，在一起办公，之前在南明区办公，后来在云岩区。34.集资参与人鄢贵清陈述，证实经黄琼介绍到酷睿德公司做保洁员。2016年底，王某喊我办理信用卡在公司投资有收益。我听了公司的理财课后，陆续办了六张信用卡用信用卡托管方式投资了10.6万元。2017年2月我以现金投资银行掉头项目2万元，同年底以现金投资汽车生态链项目2万元，2018年1月份办理车贷投资了10.4万元，共计投资25万元，收到利息约160元，损失25万元。酷睿德公司旗下的公司有鹰之旅、盛世黔诚、前途汽车、黔诚汽车、三合养生、太朴养生等公司，都是阳涛在管理，阳涛、田某、张峰在负责。我投资的是盛世黔诚和黔诚汽车两家公司。车贷是直接下到公司的，由公司还至阳涛被抓，后来我自己还了9800元。35.集资参与人方新蓉陈述，证实经朋友方权荣介绍了解酷睿德公司。2017年8月23日开始陆续以自己和我母亲陈淑琴名义在酷睿德公司投资汽车生态链项目13万元，投资银行调头项目2万元，共15万元，均是现金给陶娟的。投资的是盛世黔诚公司，有委托投资协议、合作协议及收据，汽车产业生产链年息8%，银行调头业务月息2%。2018年3月银行调头业务到期，我找陶娟退钱她以各种理由推脱。我一共拿到利息5535.3元，损失14.44647万元。36.集资参与人陈万岫陈述，证实经王世娥介绍投资酷睿德公司的汽车生态链项目有很高的收益。2017年9月开始，我陆续用现金投资了该公司旗下的盛世黔诚公司5万元，有合作协议、收据。后收到利息约1500元。37.集资参与人陈惠英陈述，证实经王世娥介绍了解酷睿德公司。听到了阳涛讲的投资理财课后，于2018年2月10日现金投资了该公司的理财项目5万元和盛世黔诚公司的汽车生态链项目5万元，投资前交了8800元会费给公司。现金是给陶娟的。两家公司的法人是阳涛，财务陶娟是阳涛的妻子。我一共投资了10.88万元，约得利息750元，损失10.88万元。有合作协议、会员申请表、转款凭证。38.集资参与人方权荣陈述，证实2017年经同事王世娥介绍了解酷睿德公司。2017年11月3日用现金5000元投资该公司的天天赚项目，当天填写表格成为酷睿德公司会员，当天用现金11330元投资银行调头业务，同年9月16用现金2万元能自已及女儿常玉霞名义投资盛世黔诚公司的汽车产业链项目。两家公司在一起在花果园办公，具体地址记不得。我一共投资3.633万元，收到利息约1000元。有委托投资协议书。39.集资参与人王毅军陈述，证实2015年经王世娥介绍了解酷睿德公司的投资项目。听过该公司阳涛、田某、张峰讲的投资课后，于2015年12月开始陆续投资，在鹰之旅公司用信用卡托管投资20.8万元，用现金投资了6.1万元，在盛世黔诚公司用现金投资10万元的汽车生态链项目，现金投资26万元在新车宝项目，投资22万元在银行调头项目。盛世黔诚和鹰之旅都是酷睿德公司的下属公司，三家公司的法人分别是陶娟、田某、阳涛，都在一起办公。根据公司盈利情况，现金投资年利率12%-18%，银行调头年利率24%。我一共投资了84.9元，要回10万元，收到利息约4万元。有委托投资协议、出资协议、合作协议、股权证书和收据。40.集资参与人喻岷江陈述书，证实经王世娥介绍了解酷睿德公司，知道公司有汽车产业生态链项目，2018年3月22日我用现金投资该项目20万元，年息8%，没收到过利息，有委托投资协议、收据。41.集资参与人王世娥陈述，证实2012年经但中群介绍了解酷睿德公司认识阳涛，说阳涛很懂金融，该公司投资项目收益很好。我填表申请成酷睿德俱乐部会员，于2016年11月14日和12月30日两次投资酷睿德公司旗下鹰之旅公司共14.309万元，2017年8月19日至11月以我及我儿子熊力瑫名义投资六次生态汽车产业链项目18万元，银行调头业务9万元，以我儿子名义三次投资新车宝项目44万元，2018年2月3日以我儿子的名义投资酷睿德车友俱乐部8800元，2018年4月我分别投资酷睿德公司的“91”信用管理软件项目2万元和“91”信用管家代理费1068元，以我老公谭忠明名义投资天天赚项目5000元。我介绍了王毅军、陈万岫、方权荣、陈惠英、喻岷江五人加入公司。酷睿德公司法人是阳涛、鹰之旅公司法人是田某、盛世黔诚公司法人是阳某，三家公司都在一起办公。鹰之旅公司的年化率6%，汽车生态链年息8%，银行调头业务月息2%，信用卡按季分红，新车宝业务年息18%。我一共投资了887958元，收到利息57938.8元，损失830019.2元。42.集资参与人马旭陈述，证实经刘玉山介绍了解酷睿德公司的投资项目。2016年9月开始陆续用信用卡托管方式在该公司投资共计15万元，公司承诺年化利率5%，后来调整到8%。信用卡都是拿给公司负责信用卡收款及收益发放的王某的。介绍新人到公司有推广收益，可拿到投资金额的千分之一至二的收益。酷睿德公司法人是阳涛，股东有阳涛、田某和张某1。公司办公地址原来是大营坡永利星座，后来是花果园金融大厦3号楼7楼，2018年5月搬到大十字名仕楼8楼。我向公司申请退回信用卡，王某就以各种理由推脱，我大概收到9600元利息，损失14.04万元。投资资料当时有合作协议书、收据，现除一张光大银行的收据和手机上的截图，其他的找不到了。43.集资参与人刘玉山陈述，证实经宋义谋介绍了解酷睿德公司。听过阳涛讲的理财课后，于2014年9月通过现金托管投资5万元，一年后拿回本金；2015年9月通过信用卡托管的方式投资1万元，信用卡给了王某。我介绍了马旭和陈兰到该公司投资，后面了解到介绍新人投资有其投资金额千份之一至二的推广收益。该公司前称是酷睿德俱乐部，办公地址在大营坡永利星座，后来是花果园金融大厦3号楼7楼，2018年5月搬到大十字名仕楼8楼，领导有阳涛、陶娟、田某、王某，王某主要负责信用卡会员签协议、返收益。现金投资的收益是1%-2%，信用卡投资年化率5%。我一共投资了6万元，大概得了1.3万元利息，大概损失5000元。有一张退还信用卡的情况说明。44.集资参与人黄代春陈述，证实2014年7月经酷睿德公司员工赵志菊介绍该公司理财项目有新车宝、大辰山公墓，收益很好。2017年2月26日用信用卡托管投资4万元，信用卡是交给王某的，到期后先后问过王某、阳涛、田某想要回本金，均未要到。田某是酷睿德公司副总，王某是公司员工。酷睿德公司和捣爷云生活公司法人都是阳涛，捣爷云主要做生态产品，是酷睿德公司的下属公司；盛世黔诚公司法人是阳某。三家公司在一起办公，先是在大营坡永利星座，后来是花果园金融大厦3号楼7楼，2018年5月搬到大十字名仕楼8楼。我收到8800元利息，损失3.12万元。我有出资合作协议和收据、转账记录为凭。45.集资参与人张倩陈述，证实了2014年5月我在贵州黔诚汽车公司工作期间，经赵志菊介绍说酷睿德公司是一家投资公司有大辰山公墓、捣爷电商交易、三合养生基地、太朴农业、车元宝、新车宝、汽车生态链、空中比特币等理财项目，她自己在负责新车宝项目，她把我拉进一个微信健康交流群，公司高管王某在群里宣传投资项目。2018年5月5日，我以现金方式投资了8万元在新车宝项目，公司承诺年化收益25%，有合作协议、收据。酷睿德公司法人是阳涛，股东还有田某、张某1。公司先是在大营坡永利星座，后来是花果园金融大厦3号楼7楼，2018年5月搬到大十字名仕楼8楼。我没有收到利息，赵志菊介绍我投资是有提成的。46.集资参与人吴虹陈述，证实2012年在网上看到酷睿德公司可用信用卡理财，后来在贵阳大剧院看到酷睿德公司在做“车元宝”活动，就是现金全款买车，再办理车贷给公司用，公司支付好处。2012年8月开始，陆续用我妹吴晓萍、我老公刘应运、我儿子刘杰及我自己的名义在该公司投资，用7张信用卡托管方式投资共计22万元；用现金共计投资12万元；“车元宝”项目办理车贷32.48万元投资。信用卡投资时信用卡交给陶娟、夏飞、杨丽；现金直接转账到阳涛的个人账户，车贷是给陶娟的。该公司有推广收益，就是介绍新人投资可以获得投资金额的千分之一到千分之二。王某是公司的高管。我投资的公司是贵州黔诚汽车销售公司、贵州酷睿德投资有限公司、贵州鹰之旅文化传播有限公司。鹰之旅和黔诚汽车是酷睿德公司的下属公司，酷睿德公司的法人是阳涛，黔诚汽车公司的法人是袁昌星。酷睿德公司开始在南明区新路口城市方舟，后面陆续搬到云岩区字名仕楼8楼。鹰之旅公司成立就在花果园金融大厦7楼，和酷睿德公司在一起，黔诚汽车公司在云岩区北京西路红星广场公交站牌后面。我一共投资了66.48万元，大概收到1万元利息，公司还了一部分钱，损失约42万元。有出资合作协议、银行流水、收据、汽车消费规划保值服务方案、委托持股协议、资金委托管理协议等为凭。47.集资参与人黄道飞陈述，证实2014年经李淮英介绍了解酷睿德公司。我和李淮英到酷睿德公司听过阳涛讲课，主要内容是如何建立信用资产，实则是用信用卡投资实体项目，年化收益10%。2017年4月份又到公司了解车元宝项目，于4月13日投资了40万元给车元宝项目，与陶娟签订了一年投资合作协议。到期后我要求退款，公司称无钱退还，我只有续签了一年合约。2018年1月12日，阳涛以酷睿德公司名义向我借款228213.26元投资新车宝项目，阳涛作为担保人并向我提供了欠条。现金投资是给陶娟的。我没有收到利息，损失628213.26元。有出资合作协议书、收据和欠条为凭。李淮英介绍我投资有推广收益。48.集资参与人孙蓉陈述，证实经陈嘉清介绍了解酷睿德公司，公司有信用卡投资理财项目、银行调头业务、车元宝业务、汽车生态链等项目。公司每周两次课，听阳涛讲的理财课后，2017年7月底我用信用卡托管方式投资5.5万元，每月收益304元，信用卡拿给王某的。后因信用卡逾期，我几次向公司要回信用卡，均被拒绝。陈嘉清是经班朝凤介绍知道酷睿德公司，该公司法人是阳涛，股东还有田某、张某1、陶娟。共收到大概1500元利息。投资资料掉了。49.集资参与人王丽芬陈述，证实2017年9月经班朝凤介绍了解酷睿德公司，称该公司是做金融项目的，收益很好，去填了酷睿德俱乐部会员申请表。同年10月25日，用2张信用卡投资了7万元，是拿给王某的。2018年5月要回额度2万元的信用卡。酷睿德公司股东有阳涛、田某、张峰、陶娟、阳某，公司地址在花果园金融大厦7楼，后来搬到大十字名仕楼8楼。信用卡投资按信用额度的4%-5%之间计算返利。我得到384元利息，损失51381元。有信用卡托管协议和收据为凭。50.集资参与人张倩（身份证号码5225231974××××××××）陈述，证实2017年6月经同事陈嘉清介绍了解酷睿德公司，可免费听信用卡理财课，称投资每月有分红，我到公司填了酷睿德俱乐部会员申请表。于2017年10月经班朝凤介绍投资新车宝项目7万元，同年12月投资盛世黔途汽车产业3万元，又经陈嘉清介绍用信用卡托管方式投资12.5万元，共计投资22.5万元。我投资的是酷睿德公司和太朴有机农场业务。我知道酷睿德公司、贵州捣爷云生活电子商务有限公司、盛世黔诚公司的法人是阳涛，贵州中土房地产置业有限公司法人是陶娟，贵州三合立体健康信息咨询有限公司的法人是夏广。新车宝项目、现金投按1分8返利，信用卡投资年化利率5.6%。我一共投资22.5万元，大概收到利息7000元，已经还了我8万元信用卡，损失14万元多。有出资合作协议和收据为凭。陈嘉清、班朝凤均是酷睿德公司的会员，他们介绍我投资是有推广收益的。51.集资参与人李金龙陈述，证实2017年6月经女友王加仙介绍了解酷睿德公司。听了阳涛、田某、张峰、周子俊等人讲的信用卡、汽车生态链投资理财课后，于同年8月开始用信用卡托管投资21万多元，现金投资汽车生态链项目23万元，现金投资银行调头项目18万元。有一部分现金是存入阳涛账户的，信用卡是给陶娟的。信用卡投资1万元收益58元，现金投资汽车生态链6%的股权、8%的债权，现金投资银行调头业务月利率千分之二返利。盛世前途公司是酷睿德公司的下属公司，酷睿德公司的法人是阳涛，盛世前途公司法人是张峰。我共计62万元多，收到利息约2万元，银行调头业务要回了一部分，损失48万元左右。有出资合作协议、收据和股权证书为凭。52.集资参与人石艳梅陈述，证实经李朝霞介绍了解酷睿德公司。2018年1月29日，我用我自己及我老公张世平的信用卡托管投资了共计19.2万元，同一天现金投资10万元，用信用卡托管投资年利率是千分之0.85，现金年利率是18%。我一共投资29.2万元，收到利息9600元，损失28.24万元。与公司签订了合作协议，是陶娟、王某和我对接的。53.集资参与人曹奉陈述及其书写的车贷办理经过，证实2017年8月经陈玲介绍了解酷睿德公司，该公司每周都有理财产品的宣讲会。听陈玲介绍和听课后，于2017年8月24日通过陈玲投资2万元。同时，办理了建设银行额度1.2万元的信用卡，用托管的方式投资，公司每月返利70元。同年12月，通过公司老总阳涛投资2万元。2018年2月投资8800元的车元宝理财，同年4月24日通过阳涛投资13万元的理财产品，期限一年，年化收益18%。投资的所有钱陶娟收取的。2017年11月，阳涛在理财投资宣讲会称酷睿德旗下的盛世黔诚公司有困难，为了增加我们会员的非工资收入，叫我们会员办理车贷供公司使用，我就把身份证和照片提供给公司，成功贷款10.9万元给公司使用，自己没见到车和贷款银行卡，没收到购车合同和发票。我在酷睿德公司投资五个项目，共计227419元，收到返利1500元左右。我自己还了信用卡，已还了11期共计36619元的车贷。54.集资参与人张华陈述，证实经周均介绍了解到酷睿德公司投资回报比较好。2014年8月，我开始以信用卡托管方式在该公司投资了一个月，后来就收回信用卡了。期间我听公司老总阳涛上课，断断续续地投资和退出。2017年8月我投资了5万元在酷睿德公司名下的贵州盛世黔诚公司，是公司王某带我投资的，年化收益8%。半年后，因发现无收益就找到公司财务陶娟，陶娟没有给回复。我找到王某，他说公司资金出现问题正在处理。信用卡托管投资一个月后就收回了。现金投资的5万元没有收回，得到返现1000元。55.集资参与人费桂兰陈述，证实经娄燕芬介绍了解酷睿德公司可用信用卡理财，收益较高。2015年7月20日用信用卡投资5万元，约定每个月返利290元。2017年12月至2018年6月，我没有收到任何返利，曾电话联系公司财务陶娟，称公司财务调动，需统计后返给利息。后到公司找王某索要信用卡，要我等待。后被银行通知信用卡逾期未还。到目前总共收到返利2000元左右，共计损失本金加上滞纳金48476元左右。自己已全部还了信用卡欠款。56.集资参与人孙礼琦陈述，证实经张晓敏介绍了解酷睿德公司可用信用卡理财，收益月利率10%。2015年6月用信用卡托管投资2.5万元，约定每月返利120元。2018年7月开始我的信用卡就逾期没有还款，才知道公司老总阳涛被抓了。我共计收到返利3000元左右，损失本金加滞纳金约24376.06元。57.集资参与人刘倩陈述，证实经母亲赵某介绍了解酷睿德公司。2015年我用信用卡托管投资共计140744.34元。2018年2月24日用现金投资汽车产业链项目20万元，称一年收益3万元，从未收到收益。酷睿德公司的法人是阳涛，公司财务陶娟是阳涛的妻子，田某是公司领导。我总共投资34万元多，收到15次利息，大概11000元，共计损失约32.9万元。签有合作协议。58.集资参与人王惠陈述，证实经亲戚赵某介绍了解酷睿德公司有收益不错的信用卡投资。2015年年底至2016年年初，我委托赵某用信用卡托管投资共计5.7万元；2018年2月26日通过现金投资5.2万元。约定信用卡托管投资一万元每月返利50多元，现金投资年化收益率18%，共投资10.9万元，信用卡实际收到25次利息约9486元，现金投资没有得到收益，现共计损失99514元。现金投资款是转给赵某账户，再转给公司的。有合作协议及收据为凭。59.集资参与人邱启昌陈述，证实经酷睿德公司员工王某介绍了解该公司的信用卡托管投资一万元每月有58.33元的收益，介绍新人投资有推广收益。听阳涛讲课后，于2017年6月2日用信用卡托管投资了5万元，到2018年3月共计得到7个月利息，每个月291.67元，总共拿到2041.69元利息，损失48000元左右。有酷睿德俱乐部会员申请表、银行流水及收据为凭。60.集资参与人刘祖惠陈述，证实经朋友刘柏萍介绍了解酷睿德公司。听过几次该公司阳涛、田某讲的关于汽车产业生态链等项目投资理财课后，于2017年8月20日和12月23日分别用信用卡各投资1万元，共收到六次利息，每次60多元，大概收到利息550元，共投资2万元，损失19450元。有托管投资协议、银行流水及收据为凭。61.集资参与人罗姝陈述，证实因退换信用卡一事发生争执而报警。2016年经同事班朝凤介绍了解酷睿德公司的信用卡投资项目，同年我用两张信用卡在该公司投资共3.6万元。2018年3月我见有朋友的现金投资没有按时返回利息，就要回了一张信用卡，该信用卡公司已经还清，还有一张信用卡没有拿回。阳涛是酷睿德公司的法人，公司财务陶娟是阳涛的妻子。公司有推广收益，介绍新人投资会得到相应的报酬。信用卡托管投资1万元大概有100元利息。我一共投资了3.6万元，得到2000元利息，公司还给我一张1万多元的信用卡，共损失约2.2万元。有银行流水为凭。62.集资参与人李霞陈述，证实因退换信用卡一事到公安机关报案。2016年经班朝凤介绍了解酷睿德公司可用信用卡托管投资，收益不错，每投资1万元可得到100元左右的利息，同年6月我用两张信用卡委托班朝凤做投资，共投资5.7万元。从2017年年底就没有收到利息，公司以各种理由拒绝归还信用卡。酷睿德公司法人是阳涛，财务陶娟是阳涛妻子。班朝凤是公司投资客服，介绍了很多人在该公司投资。我大概收到2000元利息，损失5.5万元。63.集资参与人万力陈述，证实2014年经王毅军介绍了解酷睿德公司是做金融投资项目的，到该公司了解后填写了酷睿德俱乐部会员申请表，于2014年7月开始陆续用现金投资盛世黔诚公司10万元，用信用卡托管投资鹰之旅公司17.6万元，投资银行调头业务34.8万元，用现金转账投资新车宝理财项目32.6万元，共计95万元。信用卡和现金都交给陶娟，转账是到阳涛的个人账户。大概收到利息10万元左右，损失约80万元左右。64.集资参与人李生栋陈述，证实2014年经但中群介绍去酷睿德公司参加内容为金融投资类知识及该公司的各种投资项目的培训会。2016年1月投资了黔诚公司的车元宝汽车贷款项目，所购车型是丰田汉兰达，车价是29.68万元，我以购车的名义在工商银行贵阳花溪支行贷款的20.7万元全部交给公司使用，办理的是36期分期还款，一期6300元，盛世黔诚公司已还了29期，我还需要还剩下的7期贷款约43400元。车元宝项目主要就是让投资人以购车名义贷款并将贷款交由公司使用，贷款金额是车价的70%，投资人还需支付贷款金额的10%的质保金给公司，公司承诺所有贷款由公司进行偿还。2017年9月4日和11月24日两次我投资汽车产业生态链项目共计10万元，这个项目是盛世黔诚实业公司在做，投资人收取利息和股份，一年的利息按照投资金额的6%计算，赠送的股份以投资金额的6%计算，汽车产业生态链共收到利息约2000元。65.集资参与人万众陈述，证实2014年7月经同事王毅军介绍了解酷睿德公司是做金融投资的收益很好，同月28日开始陆续用我自己、我老公李真信及我妈张某2的名义共计32万元，其中投资鹰之旅公司10万元，现金投资酷睿德公司11万元（其中3万元是我母亲张某2的），投资盛世黔诚公司11万元（其中6万元是我老公李真信的）。收到利息约3万元，损失29万元。王毅军是经王世娥介绍进行投资的，王世娥是经但中群介绍，据说但中群介绍了几十人在该公司投资。之后知道介绍新人投资有推广收益。有股权证书、出资合作协议、收据和银行流水凭。66.集资参与人张国秀陈述，证实2016年经同事周均介绍了解酷睿德公司可用信用卡和现金进行投资，信用卡收益是投资一万元每月利息56元，现金投资每万元每月利息150元。2017年5月20日开始，陆续用6张信用卡在公司投资27万元，现金投资22万元，我一共投资了49万元，收到利息约1万元，损失48万元左右。投资的公司是盛世黔诚和酷睿德。有银行流水、委托投资协议、合作协议、会员手册为凭。67.集资参与人李静陈述，证实系酷睿德公司员工，2015年在酷睿德公司上了一段时间班后离职，当时负责前台接待，2018年3月又回到公司上班，负责统计公司会员信用卡账单，主要就是联系公司会员，他们通过短信把信用卡账单发给我，我再发给财务部，由财务部对会员的信用卡进行还款。酷睿德公司主要经营信用卡理财，会员将自己的信用卡及密码交给公司，开有收据，公司按月给会员收益，一万元信用卡额度每个月50元。除了信用卡理财外，会员还可以现金投资理财，一万元每月收益150元。公司法人是阳涛，陶娟是阳涛的老婆，平时有事是向陶娟汇报。公司通过老会员带新会员的方式宣传，每个月需要归还的信用卡账单金额1000万元左右，公司的资金用于投资车贷业务和汽车保险销售。我在公司每月工资3000元，我自己在公司投资了8万元，已经退还1万元，损失7万元。68.证人田某证言，系酷睿德公司的股东，证实与阳涛认识十多年了，2012年成立了读书会，有几十个会员。阳涛当时跟着许某在做信用卡业务，后成立酷睿德俱乐部自己做，因办不了牌照，于2013年成立贵州酷睿德投资有限公司，法人阳涛，股东有我、张某1和阳涛。我主要负责人事招聘、员工培训和培训会的相关准备工作等，张某1主要负责会员的培训和行政工作及员工培训等（于2014年离开公司）。我在公司月工资是4000元，不管业务，对公司具体业务的相关资金及流向不清楚。整个公司是阳涛在管理，具体事务是公司业务经营和管理；陶娟负责财务工作，钱和信用卡都是交给她。自己没有领到钱或者信用卡。酷瑞德公司主要业务是信用卡业务、现金业务和车元宝业务：信用卡是公司吸收会员入会后，收集会员的信用卡，刷出信用卡额度再还进去的方式提升该信用卡的额度，支付会员一定利息，建立良好的信用平台，有投资渠道时就将平台中的资金用来投资。现金业务是收取会员的现金，每月给会员一定的回报。车元宝业务就是以会员的名义办理车贷，所贷款项归公司使用，公司按期还款，贷款到期后给予会员一笔回报。酷睿德公司大概有两三百会员，所收集资金用于投资项目和出借，投资由阳涛负责。会员基本都是老会员带新人入会。公司在酒店召开培训会，我、阳涛、张某1都会讲课，阳涛讲的最多。自己讲课内容主要是思想层面的内容。我的股份是25%，已有大半年没有领到工资。69.证人张某1证言，系酷睿德公司的股东，证实2012年认识阳涛，当时他和许某做信用卡业务。同年10月，我与阳涛、陶娟、田某共同成立酷睿德俱乐部做信用卡业务，因办理不了工商手续，于2013年注册成立酷睿德公司，阳涛任法人，股东有阳涛、田某和我，我占5%的股份。我在公司期间，主要负责企业文化设计、宣传、客户培训及培训会的主持和综合行政工作；田某负责培训会相关事宜；阳涛负责公司业务的经营管理；陶娟负责财务，收取会员的现金和信用卡。酷睿德公司主要做信用卡业务，就是由公司吸纳会员入会并收集会员的信用卡，将信用卡中的额度刷出来再还进去的方式，将会员信用卡额度提高，并支付会员一定的利息，以此建立良好的信用平台，如果有好的投资渠道就将平台中的资金用来投资。吸纳会员的方式是老会员带新会员来参加公司组织的培训会，培训会的内容先讲人与社会的关系及意识对人的行为影响，之后通过政府的宏观政策解析济发展趋势，然后讲人在社会中信用度的重要性，最后讲投资理财意识及相关知识。自己讲课的内容主要是人与社会的关系等，阳涛主要讲信用的重要性和理财方面的知识。我在2014年底离开公司，之前每月领取4000元工资，离开公司时向阳涛提出退股，阳涛称当时变更不了，已经和公司脱离关系，酷睿德公司总共有约五六十个会员，不清楚收会员的信用卡和钱的金额。2014年有股东退出5%的股份，阳涛将该股份转至我名下；2018年也是有股东退出10%的股份，阳涛同样将该股份转至我名下。离职后临时回来帮阳涛做过培训和主持。70.证人阳某证言，系公司员工，阳涛的妹妹，证实贵州黔诚汽车销售服务有限公司成立于2014年，当时阳涛是股东，法人是袁昌星，2015年袁昌星退出公司，阳涛支付了1600万元左右给袁昌星将公司全权接手过来，我于2015年任黔诚公司法人，2017年10月开始管理综合行政工作，每月领取4500元工资，不占股份，股东是我哥阳涛和我嫂子陶娟。我于2014年到贵阳帮助阳涛管理公司，当时酷睿德公司在乌当区下坝镇投资三合养生基地，经营餐饮、休闲娱乐等，我在该基地负责管理。黔诚公司和酷睿德公司都是阳涛实际控制，黔诚公司是阳涛负责所有的管理和业务、项目，陶娟主要管理酷睿德公司以及负责两个公司的财务。黔诚公司之前主要业务是帮他人向银行担保做购车贷款，不清楚现在的业务。酷睿德公司主要经营的业务有：2013年在投资了种植养殖基地；2015年投资黔诚公司做车贷业务；和一家深圳公司投资电子商务；2014年在乌当下坝镇投资三合养生基地，2018年7月解除合同；在遵义投资公墓项目。酷睿德公司的资金来源一部分是会员的资金，会员资金分为现金和信用卡两种，一部分是阳涛找的合作资金。吸纳会员的方式一是通过业务员介绍，二是通过邀请参加培训会在培训会上讲解投资项目，三是通过老会员介绍新会员加入。申请成为会员之前，公司要先查申请人的征信，没问题就会要求填写一张入会申请表，然后就可以办理信用卡进行投资，交付信用卡给公司时签托管协议。公司约有100多个会员，会员投资款均实际用于项目投资了。给投资信用卡的会员利息，信用额度5万元以上的按7%的年利息，5万元以下的按5%计算，2017年4月后全部调成7%。71.证人罗某证言，系黔诚公司员工，证实我于2018年到黔城汽车公司上班。黔诚公司和酷瑞德公司在一起办公。酷睿德公司的老板是阳涛，黔诚公司老板是阳某，黔诚公司报账都是去酷睿德找陶娟。黔城公司的业务是做汽车担保，酷睿德公司做信用卡业务，就是把信用卡给公司，公司把卡里的钱透支出来，返利给持卡人，具体的操作不清楚。两家公司实际上是由阳涛、陶娟、阳某三人在管理。72.证人陈某证言，系酷睿德公司员工，证实我于2018年4月到酷睿德公司上班，主要负责财务资料统计。陶娟负责管理公司财务部门，分配工作，公司所有资金均由她管理。公司法人阳涛，业务主要是将会员信用卡刷出来投资，是陶娟在负责这一块的业务。73.证人林某证言，系酷睿德公司的员工，证实2015年2月进入酷睿德公司做保洁员，同年6、7月份开始陶娟让我帮忙记账，内容是他们把刷信用卡的小票给我，我按照姓名、时间、刷款金额整理好记在账本上，每天记70-80张刷卡小票，每天总金额大概15万左右。公司开展的是理财业务，信用卡是客户留在公司，由公司刷出来自用，支付客户利息，不清楚具体利息。做了两上月后因公司搬家，我就没在该公司上班了。酷睿德公司的老板姓阳，陶娟就是阳老板老婆。74.证人王某证言，系酷睿德公司员工，证实酷睿德公司法人是阳涛，股东有阳涛、张某1、田某，公司设有财务部（陶娟负责）、俱乐部（秘书长原是阳涛，现是姚静）、综合人事部（许旺负责）。财务部有陶娟，陈某、余晓雯；俱乐部有姚静、李静和我，综合事务部有许旺、阳某，负责公司员工招聘。俱乐部负责招纳会员，对会员进行投资理财、信用卡资产投资以及一些保险业务的免费培训学习。我在俱乐部的职责是会员加入的登记录入及会员资料管理，我固定工资每月3500元；姚静是俱乐部秘书长，主要职责是组织会员学习。酷睿德公司主要经营业务有车贷和有机农产品股份投资，公司资金来源是俱乐部会员的现金和信用卡资金。2012年10月28日，阳涛、张某1、田某、许乐、于芬五人发起设立酷睿德俱乐部，进行免费的投资理财方面的学习，创建时有39个会员，我是其中之一。后五个发起人认为可以成立公司进行融资，再将融资款用来投资赚钱，于2013年5月成立贵州酷睿德投资有限公司，利用俱乐部进行免费培训投资理财知识，招纳会员，通过对会员培训，会员认为公司项目能获得较大收益，就会给公司投资。公司的融资方式主要是会员办理信用卡，再将办理的信用卡资金刷出来进行项目投资，融资宣传方式是通过公司老会员带新会员的方式宣传。信用卡投资年利息是5%-7%。公司主要将钱投到贵州黔城汽车销售服务有限公司进行车贷业务。公司现有会员一百多人，吸收了一千万元左右，包含会员信用卡投资和部分会员存款。陶娟是阳涛的妻子，负责公司财务管理，公司全部资金都是她管理。我发展了张晓霞、李朝霞等四五人加入公司，其他人记不清名字了。公司规定成功介绍会员投资后，每月按会员投资金额的2%抽成。我每个月能拿到五六十元的提成。75.证人陈某、余某证言，二人系酷睿德公司财务部员工，证实了2013年5月酷睿德公司成立，2018年4月到公司财务部门工作，陈某负责统计财务资料，余某负责财务出纳，部门负责人是陶娟，财务部还有余晓雯。公司股东阳涛、田某。公司将会员的信用卡资金通过刷卡套现，这是陶娟负责，公司的全部资金都是陶娟管理。76.被告人阳涛的供述和辩解，证实2012年，我和张某1、田某经许珞点拨，共同成立酷睿德俱乐部做信用卡，邀请了各自的朋友加入，成立后共有39个发起人，加上我们三人创始人共有42人。对会员进行培训后，通过不断刷出这39人及他们亲朋好友交来的信用卡额度再还进去，以此提升信用卡额度。因俱乐部不能在工商局注册，故于2013年5月8日注册成立酷睿德公司，自己是法人，占股55%；股东田某占股25%，主要负责公司的企业文化设计、宣传、培训；股东张某1占股20%，主要负责会员培训和行政管理。贵州黔诚汽车销售公司于2014年4月17日注册，法人是我妹妹阳某，阳某负责管理两家公司的综合部，陶娟为两公司的出纳，负责收取信用卡及现金投资和信用卡业务的刷出还进，负责两家公司的财务工作。两家公司合署办公，都是我的公司，主要是我在管理。酷睿德公司主要业务有信用卡模块、现金业务模块和投资板块，信用卡板块就是收集他人信用卡透支信用卡额度使用，支付持卡人5%至7%的年利息，现金模块就是收取会员投资款，支付会员每月1%至1.5%的月利息，投资板块就是将上述资金做风险投资或出借。信用卡业务有涉及130人左右，还没有还清金额有1700万元左右；现金业务涉及30人左右，还没有还清的金额有400万元左右。投资的会员开始是俱乐部的39个发起人，通过我们搞的培训会又来了一些，还有是人传人的以老会员带新会员。信用卡和现金业务都是会员以投资公司股权的方式将钱投资到鹰之旅和盛世前途两家公司，区别是利息不同和计算金额不同，这两家公司再投资到酷睿德公司，鹰之旅公司在酷睿德公司占股30%。会员投资鹰之旅公司主要是股权投资，投资盛世前途公司主要是债权投资,公司没有将投资的会员在工商局登记为股东。会员投入资金主要用于公司房租、水电费、员工工资、会员分红等运营成本和缴纳保证金、投资项目及出借给其他个人或公司。黔诚汽车公司主要业务是做汽车销售和汽车贷款担保。酷睿德公司主要经营产业投资和实际投资，包括投资农业、大健康产业及汽车销售等，在乌当区下坝乡投资了300多万元养生基地，投资50万元的法律预付保险服务，倒爷云生活Ｏ2Ｏ扶贫投资了100多万元，投资企业信用等级评估公司80多万元，其它的就是在贵阳做汽车投资2000万元左右，投资大辰山公墓300多万元。对外借款未收回的约有2600多万元。交到工商银行、中国银行和邮政银行保证金总共有770万元，因为汽车贷款被扣了一部分，现在大概还有300万元。会员与公司签订的投资协议都放在公司的。自己和田某、张某1注册成立了鹰之旅文化传播有限公司、贵州盛世前途汽车销售股份有限公司、贵州黔诚汽车销售服务有限公司、贵州酷睿德投资有限公司和贵州盛世黔城实业在限公司。黔诚公司、鹰之旅公司、盛世前途公司、酷睿德公司主要是我在管理。张某1于2014年6月左右离开公司，2017年10月回到公司上班，和田某一样都是领取工资，所有人都没有分红。77.被告人陶娟的供述和辩解，证实我和阳涛一起经营酷睿德公司和黔诚汽车公司。酷睿德公司成立于2013年5月8日，法人阳涛占股55%，还有田某和张某1两个股东，田某占股25%，他负责公司企业文化设计、宣传和培训，张某1占股20%，他负责过行政、后勤、招聘员工和会员培训，张某1在2015年前后离开公司，2016年回公司工作了几个月，每月领四千至七千工资。酷睿德公司是我在管理，开展有信用卡业务、现金理财业务、车元宝业务。信用卡业务是通过招聘业务员对外吸引会员，收集会员的信用卡透支信用卡额度使用，与托管人签订协议，每年支付5%-7%利息。公司大概有100名会员，300张信用卡，金额约1000多万元。现金理财业务就是与投资人签订合作协议，每月为1%至1.5%的利息，现在还没有还的约有20-30名投资人，金额共500万元多。车元宝业务有10多人，金额在100万元多。酷瑞德公司吸收会员的方式一是通过业务员介绍，二是通过邀请他人参加理财培训吸纳，再是通过老会员人传人的方式带新会员加入，新会员填写一张入会申请表即可。酷瑞德公司无向社会人员吸纳资金的手续，总吸收资金在1200万元左右，会员的资金主要按月息4%或5%借给其他公司或者个人赚取利息差，以及部分用于缴纳黔诚汽车公司车贷担保业务的银行保证金750万元。与会员签有信用卡托管协议或合作协议，合作协议双方各执一份，托管协议只有公司有，会员利息基本上从我本人工商银行卡上转支给会员。黔诚汽车公司成立于2014年4月17日，法人是阳涛的妹妹阳某，阳涛在管理，主要业务是帮他人向银行担保做购车贷款。78.会员申请表、会员手册，股权证书、委托投资协议、出资协议书、收据，聊天记录、车辆交接单,承诺书，聊天记录，银行流水，转款凭证，情况说明，信用卡统计及收据，欠条、还款计划、更正说明，证实酷瑞德公司及其旗下鹰之旅公司、黔诚公司向集资参与人吸纳资金的过程和情况。综合全案证据，酷睿德公司共向57名集资参与人吸收资金共计人民币1461.01万元，向集资参与人支付利息金额57.26万元，已返回集资参与人本金109.16万元，造成投资损失1294.59万元。被告人阳涛系酷睿德公司及其旗下鹰之旅公司、盛世前途公司等公司的实际控制人和管理者，通过业务员宣传、召开培训会公开宣讲、老会员介绍新会员等方式，面向社会不特定公众发展酷睿德公司会员（只要征信没有问题即可申请为会员），以高额回报为诱饵，再向会员吸纳资金，被告人陶娟是酷睿德公司财务部负责人，其主观上是明知被告人阳涛向不特定公众吸纳资金行为，在吸纳集资参与人资金的过程中，仍负责接待集资参与人，管理所吸收资金和集资参与人托管的信用卡，二被告人行为符合非法吸收公众存款罪的犯罪构成。关于被告人阳涛及二被告人的辩护人提出的吸纳资金是面向酷睿德俱乐部会员及公司内部员工，未向社会公开宣传，是在亲友或单位内部针对特定对象进行的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款，本案系单位犯罪，阳涛不应负全部责任，陶娟是公司普通员工，其不应为公司的经营行为承担法律行为，所吸纳资金的主要用途是投资生产经营，吸纳资金未流向阳涛和陶娟个人，案涉公司尚有1000多万元应收账款，回收后可发放给各参与人，指控阳涛、陶娟犯非法吸收公众存款罪定性错误的辩护意见；被告人陶娟提出的鹰之旅公司和盛世黔诚公司有专门的股东和财务，自己只是出纳，是普通工作人员，没有参与公司管理，经上层同意进行转账的辩解意见，所依据的理由不成立，本院不予采纳。关于阳涛及其辩护人提出的犯罪金额在无银行流水支撑或收款收据予以佐证下，不能仅以合作协议或出资协议或口供予以认定的辩护意见，经查，二名被告人的供述和多名证人及集资参与人的陈述，以现金投资或交付信用卡给公司托管后，公司即与集资参与人签订协议，均能证实合作协议或出资协议是集资参与人实际投资后再签订的，故该辩解及辩护意见不成立，本院不予采纳。关于阳涛及其辩护人提出的会员投资鹰之旅公司股权系由他们主动提出，鹰之旅公司系由其法定代表人田某管理，与本案被告人无关；投资到盛世前途公司的资金是经股东和会员们认可和支持的，投资到鹰之旅公司的760万元左右的资金和投资到盛世前途公司的金额均不能作为犯罪金额，应予以扣除的辩解及辩护意见，经查，阳涛是酷睿德公司及其旗下公司的实际控制人和管理者，陶娟在吸纳资金过程中起管理作用，田某本人陈述、被告人供述及多名证人证言证实其在公司负责公司企业文化设计、宣传和培训，未参与管理和决策，即使公司会员和股东同意吸纳资金的投资用途，该资金也是违反国家金融管理法律规定进行吸纳，应计入犯罪金额，故阳涛及其辩护人提出的辩解及辩护意见所依据的理由不成立，本院不予采纳。关于阳涛的辩护人提出的已经偿还的信用卡的额度不能算入集资参与人的损失的辩护意见，经查，集资参与人将信用卡交给酷睿德公司及其旗下公司进行托管投资，信用卡额度实际被套现使用，该部分金额应该算作犯罪金额，由酷睿德公司及其旗下公司偿还的信用卡额度的部分不计入集资参与人损失，由集资参与人自己偿还的额度部分应计入集资参与人的损失，故本院对该辩护意见予以部分采纳。关于辩护人提出的二被告人系初犯，阳涛积极配合公安机关办案，陶娟如实供述的辩护意见，与查明的事实相符，本院予以采纳。本院认为，被告人阳涛、陶娟违反国家金融管理法律规定，非法向社会公众吸收资金1461.01万元，数额巨大，二被告人的行为已构成非法吸收公众存款罪，依法予以惩处。贵阳市云岩区人民检察院指控被告人阳涛、陶娟犯非法吸收公众存款罪的罪名成立，本院予以确认。被告人阳涛、陶娟均系初犯，归案后如实供述犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。公诉机关量刑建议适当，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款第（一）项之规定，判决如下：一、被告人阳涛犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币20万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月9日起至2023年8月8日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳）；二、被告人陶娟犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币10万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月4日起至2022年8月3日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳）；三、责令二被告人退赔集资参与人尚未追回的损失共计人民币1294.59万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵州省贵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  唐 艳人民陪审员  冉振兴人民陪审员  王 佳二〇二〇年九月二十五日法官助理胡玉婷书记员林云集资参与人投资、损失金额明细金额单位：人民币万元            序号              姓名              身份证号码              投资总金额              已支付利息              已退回金额              损失金额              备注                  1              李静              522124199109074435              8                            1              7                                2              崔爱玲              52010319650121524X              37.65              1                            36.65                                3              赵素玫              520103196009205226              3.2                                          3.2                                4              徐建平              520103196509115243              4.36                                          4.36                                5              周训贤              522502197409132320              20              1              8              11                                6              过文君              520103196212223649              4              0.12                            3.88                                7              倪洪山              520102197409222015              26.8              0.7                            26.1                                8              田曙萍              520102195511192028              50              3                            47                                9              韩菲              522501198508131620              37              4                            33                                10              谢金容              520102196102263029              40                                          40                                11              汪祖军              520113197706081211              50.7              0.7                            50                                12              肖亚美              520103196508222020              21                                          21                                13              李学东              520103197001273210              9.7              0.6                            9.1                                14              吴雪              522701196807160327              19              0.5              3.5              15                                15              邓敏              522502198206301328              70              4              1              65                                16              李娅              520102197407033421              21.6              0.3                            21.3                                17              张倩              522523197405201829              22.5              0.7              8              13.8                                18              孙蓉              520111197209130921              5.5              0.15                            5.35                                19              黄道飞              520103197405246710              62.82                                          62.82                                20              吴虹              522523195708011927              66.48              1              27.48              38                                21              刘玉山              622301198407163335              6              1              5                                              22              胡大群              522425198906052448              13              0.04                            12.96                                23              张倩              520102197502100821              8                                          8                                24              黄代春              52272519820329122X              4              0.88                            3.12                                25              马旭              622301198808012677              15              0.96                            14.04                                26              张国秀              520103196310273623              49              1                            48                                27              万力              520102196412022060              115              10              5              100                                28              李生栋              520113197311250455              30.7              0.2              16.36              14.14                                29              胡尚继              510921196601054476              34              1              6              27                                30              王丽芬              520111198704040629              7              0.04              1.82              5.14                                31              万众              520102195709282029              32              3                            29                                32              王加仙              522425198909152508              7.9              0.07                            7.83                                33              陈兰              520102196402205023              12.88              0.5                            12.38                                34              石艳梅              520102196310112428                          29.2                          0.96                                        28.24                                张世平                                35              李金龙              52010219840227241X              62              2              14              46                                36              王世娥              522423195507240023              88.8              5.79                            83                                谭忠明                                熊力瑫                                37              王毅军              520103195211151669              74.5              4              10              60.5                                38              陈惠英              520112197705203524              10.88              0.08                            10.81                                39              陈万岫              52011219471222002X              5              0.15                            4.85                                40              方权荣              520112194805120060              3.63              0.1                            3.53                                常玉霞                                41              喻岷江              522423195604030044              20                                          20                                42              方新蓉              520112195509302542              15              0.55                            14.45                                              陈淑琴                                                                                                      43              鄢贵平              520102196712242428              8.3                                          8.3                                44              鄢贵清              522127198610262514              25              0.02                            24.98                                45              苏飞              520103198006234848              61.82              0.5                            61.32                                46              黄辉              522127198610262514              31.6                                          31.6                                李忠莲                                47              曹奉              522526196505146040              19.08              0.15                            18.93                                48              费桂兰              520102194707283445              5              0.2                            4.8                                49              张华              522635196609280027              5              0.1                            4.9                                50              孙礼琦              522101194907260825              2.44              0.3                            2.14                                            51              郭燕              522524198210081207                          37.47                          3                          1                          33.47                                邓文富                                52              罗姝              520102198702210827              3.6              0.4              1              2.2                                53              李霞              520102198502123825              5.7              0.2                            5.5                                54              刘倩              520112198606180026              20              1.1                            18.9                                55              王惠              52011319850105162X              5.2              0.95                            4.25                                56              邱启昌              522225195409210017              5              0.2                            4.8                                57              刘祖惠              522524197207230027              2              0.06                            1.95                                合计                                          1461.01              57.26              109.16              1294.59