山西省和顺县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）晋0723刑初14号 公诉机关和顺县人民检察院。 被告人逯天普，男，1966年7月8日出生，汉族，高中文化，山西省和顺县人，住河北省唐山市曹妃甸区。2019年10月29日因涉嫌诈骗罪被和顺县公安局刑事拘留，同年12月5日被逮捕。现羁押于和顺县看守所。 辩护人郭志昭，山西均儒律师事务所律师。 被告人郝喜秀，女，1970年6月29日出生，汉族，初中文化，山西省和顺县人，住河北省唐山市曹妃甸区。2019年10月29日因涉嫌诈骗罪被和顺县公安局刑事拘留，同年12月5日被逮捕。现羁押于晋中市看守所。 辩护人郑志萍，山西均儒律师事务所律师。 和顺县人民检察院以和检刑刑诉[2020]16号起诉书指控被告人逯天普犯骗取贷款罪、诈骗罪，被告人郝喜秀犯诈骗罪于2020年3月5日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，和顺县人民检察院指派检察长赵风林、检察员杨丽军出庭支持公诉，被告人逯天普及其辩护人郭志昭、被告人郝喜秀及其辩护人郑志萍到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 公诉机关指控：一、逯天普骗取贷款罪犯罪事实 2008年-2011年期间，被告人逯天普和巩某3（另案处理）对共同经营的“月亮湾洗浴”进行修缮和扩建改造，为获得修缮改造资金，逯天普伙同巩某3冒用他人名义、编造虚假借款理由、使用虚假证件作担保，多次骗取和顺县喂马信用社和和顺县牛川信用社贷款，骗取贷款金额238万元，在贷款到期后，逯天普、巩某3继续冒用他人名义、编造虚假借款理由、使用虚假的证件作担保，在信用社办理“转贷”手续后二人因经管失败、债务累累，先后逃到外地躲债，截止目前，该三笔贷款只归还了少部分贷款本金，仍有235.9万元贷款本金未归还信用社。 （一）2008年4月15日，被告人逯天普伙同巩某3冒用武某的名义，编造购买汽车的借款理由，伪造武某房屋产权等证明，向和顺县喂马信用社骗取贷款20万元。贷款到期后，因无法归还贷款本金，2011年9月30日二人又使用巩某1的名义，编造从事养殖业需要资金的借款理由并提供虚假的资产证明，骗取喂马信用社贷款20万元，用于归还之前的贷款本金。截止2018年10月31日，该笔20万元贷款本金及利息22.7万元未归还喂马信用社。 （二）2009年7月3日，巩某3冒用“郭某3”名义，编造铝材经营需要资金的借款理由，伪造“郭某3”身份信息、资产证明、房屋产权证明、个体工商户营业证明，并骗取巩某2冒充“郭某3”身份与和顺县牛川信用社签订借款合同，骗取贷款18万元。贷款到期后，因无法归还本金，牛川信用社从担保人杨某账户中划扣2.1万元用于抵顶此次贷款本金。为了能将剩余贷款15.9万元顺利“转贷”，被告人逯天普伙同巩某3，骗取武某作为贷款担保人，伪造武某资产证明，继续冒用“郭某3”名义，使用伪造的证明做担保，并继续骗取巩某2冒充“郭某3”身份分别于2012年11月26日和2013年11月20日与和顺县牛川信用社签订借款合同，骗取牛川信用社贷款15.9万元，用于归还之前的贷款本金。截止2017年8月27日，该笔15.9万元贷款本金及利息9.537万元未归还牛川信用社。 （三）2010年之前，被告人逯天普使用多人名义在和顺县喂马信用社贷款约200万元，款项用于月亮湾洗浴中心的扩建改造。贷款到期后因无法归还贷款本金，2010年9月29日，逯天普作为贷款人，伪造房屋产权证明、收入证明、和顺县城建局及东关村委会协议等证明，巩某3作为担保人，伪造收入证明、土地使用证等证明，共同骗取和顺县喂马信用社贷款200万元，用于归还之前的贷款本金。截止2018年11月7日，该笔200万元贷款本金及利息223.584万元未归还喂马信用社。 二、逯天普、郝喜秀诈骗罪犯罪事实 被告人逯天普、郝喜秀共同经营的“月亮湾洗浴”由于前期投资大部分系银行贷款及他人高利息借款，后期“月亮湾洗浴”的经营收入已不能负担银行及他人的还本付息，逯天普、郝喜秀夫妇已入不敷出，负债累累。2013年11月份至2014年4月份，在已无还款能力的情况下，逯天普、郝喜秀隐瞒其巨额债务的事实，编造做生意需要资金的借款理由，使用伪造的房产证、土地证、偷用他人房产证作抵押等手段，虚构事实，隐瞒真相，多次骗取郭某1、乔某、刘某、李某1、李某3等人钱财，所骗钱财用于偿还高额借款利息。2014年8月份左右，逯天普、郝喜秀因无力偿还他人本金和利息潜逃外地。 （一）2014年3月份，被告人逯天普以筹集生意资金为由，向乔某借款，因此前逯天普已经向乔某借款25万元，想再次向乔某借款30万元，便承诺将和顺县东关村自家房产（和顺县富裕街1巷14号）予以抵押，并答应乔某如果还不了钱，就将自家房产以借款金额卖于乔某。随后被告人逯天普给乔某提供了伪造的房屋土地手续予以抵押，被告人郝喜秀明知逯天普使用伪造的房屋土地手续做抵押向乔某借款，仍于2014年3月17日伙同逯天普与乔某共同签署了借款条，并与乔某签订房屋买卖协议，乔某又再次借款给逯天普、郝喜秀30万元。逯天普、郝喜秀将该30万元偿还了他人利息。 （二）2014年3月份，刘某想将借给赵元红的借款拿回，因当时赵元红暂无资金还给刘某，后刘某得知被告人逯天普在赵元红处借款30余万元，刘某便与逯天普商量将资金转借给逯天普，并提出要以实物抵押，逯天普答应将和顺县东关村自家房产（和顺县富裕街1巷14号）予以抵押。随后被告人逯天普给刘某提供了伪造的房屋土地证手续，被告人郝喜秀明知逯天普使用伪造的房屋土地手续做抵押向刘某借款，仍于2014年4月2日伙同逯天普与刘某共同签署了借款协议，借款金额为32.5万元。逯天普、郝喜秀将该借款抵顶了赵元红处借款。 （三）2014年4月份，被告人郝喜秀以筹集生意资金为由，向李某1借款，并承诺将和顺县东关村自家房产（和顺县富裕街1巷14号）予以抵押，答应李某1如果还不了钱，就将东关村房产以借款金额卖于李某1。被告人逯天普明知自家房产无任何房屋土地手续，无法用自家房产作抵押向李某1借款，仍将伪造的房产证、土地证（和顺县富裕街1巷14号）交于郝喜秀，由郝喜秀交给李某1予以抵押。2014年4月19日双方签订转让协议后，李某1借款给郝喜秀20万元。逯天普、郝喜秀将该20万元偿还了他人利息。 （四）2013年12月17日，被告人逯天普以做生意需要资金周转为由经杜某介绍向李某3借款，并承诺以房产证作为抵押。后李某3带领二人找到闫某，以闫某的名义与逯天普签订了抵押融资合作协议书，逯天普在其连襟李某4不知情的情况下将偷来的李某4的房产证交给闫某作抵押，闫某借款给逯天普20万元。逯天普将该20万元偿还了他人利息。 （五）2014年1月份，被告人逯天普以筹集生意资金为由，向郭某1借款，承诺将和顺县东关村自家房产（和顺县富裕街1巷14号）予以抵押，并给郭某1提供了伪造的房屋土地证手续，郭某1信以为真，2014年1月26日与逯天普签署了抵押借款合作协议书，借款给逯天普15万元。逯天普将该15万元偿还了他人利息。 公诉机关提供了证人巩某1等的证言、被害人陈述、被告人逯天普、郝喜秀的供述与辩解、印章检验鉴定书等证据。 公诉机关认为，被告人逯天普、郝喜秀隐瞒其巨额债务、无还款能力的事实，虚构做生意需要资金的借款理由，使用伪造的房产证、土地证、偷用他人房产证作抵押等手段，骗取被害人信任向其出借钱财，所借钱财均用于归还他人高额利息，逯天普诈骗金额117.5万元、郝喜秀诈骗金额82.5万元，数额特别巨大，二被告人之行为已构成诈骗罪，被告人逯天普冒用他人名义、编造虚假项目、伪造、提供虚假贷款资料，多次骗取金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，被告人逯天普之行为已构成骗取贷款罪。提请依法判处。 被告人逯天普对起诉书指控的事实不持异议，表示愿认罪服罚。 其辩护人的辩护意见，指控的被告人伙同巩某3在牛川信用社骗取贷款15.9万元的事实，公诉机关提供的巩某3证言与武某的证言相互矛盾，属于事实不清证据不足。对指控的其他事实及罪名并无异议，被告人逯天普自愿认罪认罚，又系初犯、偶犯，具有法定、酌定从宽处罚情节，犯罪情节较轻，请求对被告人逯天普判处缓刑。 被告人郝喜秀对起诉书指控的事实不持异议，但称其只是向李某1拿的钱，向其他人拿钱没有参与，只是在拿钱后在手续上补签的字,表示愿认罪认罚。 其辩护人的辩护意见，被告人郝喜秀向李某1借钱是为了资金周转，主观恶性较小，且属于从犯，又属于初犯，被告人郝喜秀认罪认罚，请求对被告人郝喜秀减轻处罚。 经审理查明：一、逯天普骗取贷款罪犯罪事实 2008年-2011年期间，被告人逯天普和巩某3（已判刑）对共同经营的“月亮湾洗浴”进行修缮和扩建改造，为获得修缮改造资金，逯天普伙同巩某3冒用他人名义、编造虚假借款理由、使用虚假证件作担保，多次骗取和顺县喂马信用社和和顺县牛川信用社贷款，骗取贷款金额238万元，在贷款到期后，逯天普、巩某3继续冒用他人名义、编造虚假借款理由、使用虚假的证件作担保，在信用社办理“转贷”手续后二人因经管失败、债务累累，先后逃到外地躲债，截止目前，该三笔贷款只归还了少部分贷款本金，仍有235.9万元贷款本金未归还信用社。 （一）2008年4月15日，被告人逯天普伙同巩某3冒用武某的名义，编造购买汽车的借款理由，伪造武某房屋产权等证明，向和顺县喂马信用社骗取贷款20万元。贷款到期后，因无法归还贷款本金，2011年9月30日二人又使用巩某1的名义，编造从事养殖业需要资金的借款理由并提供虚假的资产证明，骗取喂马信用社贷款20万元，用于归还之前的贷款本金。截止2018年10月31日，该笔20万元贷款本金及利息22.7万元未归还喂马信用社。 上述事实，有下列经庭审质证的证据证实： 1、巩某1、武某在喂马信用社贷款资料。 2、喂马信用社2018.10.31出具的情况说明：巩某1于2011年9月30日在我社借款20万元，担保人巩某2，于2013年9月21日到期，截止2018年10月31日欠本金20万元，利息22.70万元。 3、证人巩某3的证言：2011年，我和逯天普在月亮湾洗浴中心的扩建上已经负债累累，就想法从信用社再骗一笔贷款，我就骗我哥哥巩喜忠说，我需要一笔钱，想用一下巩喜忠、巩某2、张庆梅（巩喜忠的老婆）的身份证贷款，手续准备好之后，你们去喂马信用社签字就行，我哥哥答应之后，我就以巩某2作为担保人，巩喜忠作为借款人向喂马信用社贷款，这次贷款的资料除了个人证件是真的以外，别的假的贷款资料由逯天普做好，随后我带着巩喜忠、巩某2、张庆梅去了喂马信用社，以“养牛”的理由进行贷款，他们签字办理完成后，当天下发了一张20万元的银行卡，该笔贷款还了两年多利息，之后，因为经营不善，资不抵债，还不起本金跑了。该20万元贷款也是用在了月亮湾洗浴中心的扩建上了。 4、证人巩某1的证言：2011年，巩某3找见我跟我说他找关系给我贷款让我做养殖项目，然后我就拿上相关的证件跟上巩某3去喂马信用社办理贷款，当时在喂马信用社贷出20万元的本金，贷出该款以后巩某3哄骗我说他家里有事先拿走用一段时间，过了一段时间我就找见巩某3跟他说这个贷款你用不用了，巩某3跟我说让我别管了他用一段时间就会负责偿还该笔贷款，实际上他就没有偿还该笔贷款，后来我儿子巩某2因为冒用郭某3的名字给巩某3在牛川信用社贷了一笔款被和顺县公安局刑事拘留我才知道该笔贷款截止目前为止欠本金20万元，利息欠多少我不清楚，这个钱实际是巩某3一直在使用。 5、证人巩某2的证言：2011年9月份，具体时间我记不清楚了，巩某3让我父亲巩某1贷款，让我作为担保人在和顺县喂马信用社贷款20万元本金，这个钱实际巩某3使用，我和父亲只是办了贷款流程手续，当时巩某3已经安排好信用社了，具体怎么安排的我记不清楚了。 6、证人冯某的证言：合同编号001985，总编号2011102的借款合同文本也是我办理的。在这笔贷款之前巩某3在喂马信用社就以武某的名义贷款20万元，因武某的贷款已超三月不能还本付息，经信用社工作人员多次催要，巩某3不能还款，后巩某3提出要用巩喜忠的名义再次贷出一笔款，用来归还武某的贷款，我社也是为了核减结欠任务，我在时任主任裴某的安排下为巩某3再次办理了贷款手续，当时巩某3带着巩喜忠、张庆梅、巩某2等人来到喂马信用社，由巩喜忠提供了他的相关证件及玉女村委会证明等，我核对无误后为巩喜忠制作了贷款资料，其中“借款人三年状况调查表”、“自然人巩喜忠固定资产明细表”、“担保人三年状况调查表”、自然人巩某2固定资产明细表和“关于巩喜忠申请20万元借款的调查报告”的内容是我依据玉女村委会开具的证明填写的，这笔贷款贷出后就直接用于归还武某的贷款了。 这笔贷款是转贷款，借款人担保人提供的资产状况只是资产的证明情况，不做抵押，因此没有实际调查。 对武某和巩喜忠贷款的实际用款人是巩某3，我清楚，因为武某贷款的利息在每次结息时都是巩某3办理，巩喜忠贷款就是巩某3提出的，要用这笔贷款来归还武某的贷款。 7、证人裴某的证言：合同编号001985，总编号2011102的借款合同文本，是我在喂马信用社担任主任时所办理的。这笔贷款是巩某3贷的，在这笔贷款之前巩某3在喂马信用社还有一笔以武某的名义贷的20万元的贷款，武某20万元的贷款到期后经我社工作人员多次催要，巩某3无法归还本金，于是巩某3提出再以巩喜忠的名义贷一笔20万元的贷款，用来归还武某的20万元贷款，因我们工作上也有制度和任务，对到期的贷款不能按期还本付息的要进行清收、盘活和处置，我考虑巩某3提出的办法是可行的，这样做可将武某到期的利息全部收回并且还不损失本金，过后如果巩某3生意好了还能有机会归还本金，当时我就同意了并且对巩某3说，必须得保证巩喜忠本人同意，并且贷款人本人必须到场，随后巩某3将巩喜忠等人带到喂马信用社办理贷款，我就安排当时的信贷员冯某去给巩某3办理贷款手续，当日贷出款以后就直接让巩某3办理了现金取款用以归还武某的贷款本金。 巩喜忠贷款资料中“借款人三年状况调查表”、“自然人巩喜忠固定资产明细表”、“担保人三年状况调查表”、“自然人巩某2固定资产明细表”所填写的内容不属实，当时我们也是依据巩喜忠提供的玉女村的村委会证明填写的，我们没有对这些情况进行实地调查。 8、证人巨欣的证言：我于2011年4月至2013年6月在喂马信用社担任信贷员。对于合同编号001985，总编号2011102的借款合同文本，上面有我的签字，是我整理的贷款资料，因为这笔贷款是2011年9月30日，我那时刚上班在喂马信用社是信贷员，主要负责整理贷款资料。我没有参与过这笔贷款的调查核实。 9、证人王某1的证言：2008年4月15日武某的贷款资料，是我办理的。当时是巩某3和逯天普找的石玉先，他们已经把贷款的事项说好以后石玉先安排我办理的贷款手续，我整理好贷款资料后巩某3在所有需要贷款人武某签字的地方签上了武某的名字，然后由巩某3将这20万元取走。虽然是巩某3和逯天普贷款，但因为他们名下都有贷款，他们没有归还不能再以自己的名义贷。 我不清楚巩某3和逯天普提供的武某的房产证是伪造的，也没有按照房产证的地址进行调查核实。担保人及其配偶没有到场提供资料并签字，资料都是巩某3和逯天普提供的，担保人的签字是巩某3签的，他们的配偶名字是逯天普签的。贷款到期后办理展期，我不知道是谁办理的。 10、证人武某的证言：2008年4月15日在喂马信用社贷款20万元，这件事情我不知道，里面的签字都不是我所签，身份证复印件是我的，房产证复印件不是我的，贷款资料中有我的身份证复印件是逯天普用我的名义贷的款，因为逯天普曾和我说过用我的名义在喂马信用社贷了一笔款。喂马信用社的工作人员从来没有向我催要过本金和利息。 11、证人郭某2的证言：2010年4-5月份，逯天普用我在他开设的月亮湾当会计。当时月亮湾是逯天普和他妻子郝喜秀经营的，应该是巩某3和逯天普合伙开的月亮湾。我在月亮湾工作期间，喂马信用社的人去找过逯天普，后来我知道逯天普和巩某3在喂马信用社借着钱了。 （二）2009年7月3日，巩某3冒用“郭某3”名义，编造铝材经营需要资金的借款理由，伪造“郭某3”身份信息、资产证明、房屋产权证明、个体工商户营业证明，并骗取巩某2冒充“郭某3”身份与和顺县牛川信用社签订借款合同，骗取贷款18万元。贷款到期后，因无法归还本金，牛川信用社从担保人杨某账户中划扣2.1万元用于抵顶此次贷款本金。为了能将剩余贷款15.9万元顺利“转贷”，被告人逯天普伙同巩某3，骗取武某作为贷款担保人，伪造武某资产证明，继续冒用“郭某3”名义，使用伪造的证明做担保，并继续骗取巩某2冒充“郭某3”身份分别于2012年11月26日和2013年11月20日与和顺县牛川信用社签订借款合同，骗取牛川信用社贷款15.9万元，用于归还之前的贷款本金。截止2017年8月27日，该笔15.9万元贷款本金及利息9.537万元未归还牛川信用社。 上述事实，有下列经庭审质证的证据证实： 1、受理案件登记表：2017年7月11日郭某3报案称，2013年有人冒用其的身份信息在牛川信用社贷款15.9万元。 2、郭某3牛川信用社贷款18万元资料。 3、牛川信用社关于郭某3贷款18万元的情况说明：客户郭某3，2009年7月3日在牛川信用社贷款18万元，于2010年7月11日到期，到期后展期至2011年5月20日。本次贷款期间，借款人于2010年12月30日归还贷款本金6000元，贷款余额17.4万元，利息全部结清。 转贷日期2011年9月30日，期限一年，时间为2011年9月30日至2012年9月27日，贷款余额17.4万元。本次贷款期间，分别于2011年12月30日归还贷款本金6000元，2012年1月20日归还贷款本金9000元，贷款余额15.9万元，利息全部结清。 转贷日期2012年11月26日，期限一年，时间为2012年11月26日至2013年11月24日，贷款金额15.9万元。本次贷款期间利息全部结清。 转贷日期2013年11月20日，期限一年，时间为2013年11月20日至2014年11月18日，贷款金额15.9万元。本次贷款至今未归还任何本金，分别于2014年1月至8月归还借款利息9次共计14430元，最后一次结息日为2014年8月31日。 该笔贷款截止目前结欠本金15.9万元，结欠利息95370.20元。 4、证人郭某3的证言：我想买房，到银行贷款时银行工作人员告诉我，我已有一笔贷款因至今没有归还所以不能给我办理贷款，我就去和顺县人民银行查了我的个人征信报告，报告显示我在和顺县牛川信用社于2013年11月20日办理贷款159000元至今没有归还，后我到牛川信用社追问此事，他们只说肯定有这笔贷款。我确实没有在牛川信用社贷款，牛川信用社的工作人员也没有向我催收过贷款，我的身份证也没有借给亲戚朋友用过。 5、证人巩某3的证言：2009年7月，我碰到石某说我想把我和逯天普合伙经营的月亮湾洗浴中心扩建一下，是否能给放点贷款，石某说我名下有贷款不能贷款。我说我找个自己的亲戚贷款行不？石某说还需要找一个吃财政的人担保才可以，就这样我就拿到我表哥的儿子郭某3的身份证，又找到在畜牧局上班的朋友杨某，然后我问石某还需要什么手续，他说贷款人的身份证照片，担保人的身份证、工资本以及他们的收入证明，因为我和我表哥拿郭某3的身份证的时候答应过他，只需要用他的身份证就可以。不用郭某3签字，我就找到我的侄儿巩某2要了一张身份证照片并告巩某2说叔叔得用你照片贷款一下，过几天你帮我去信用社签个字就行，去了不用吭气，别人说什么照做就行，我侄儿巩某2开始不同意，在我三番五次劝说下答应了。随后我通过逯天普制作了一张假身份证复印件（巩某2的照片，郭某3的信息）以及一套假贷款资料，带着巩某2和担保人杨某去了牛川信用社以“买铝材”的理由办理贷款手续。在二楼牛川信用社，让主任王某3看了这些假资料之后，他也没提出什么疑问。随后说下去办吧，于是我侄儿巩某2和杨某按照贷款流程签字办理。办理完成后，当天信用社就下发了一张18万元的银行卡，户名是郭某3，我把巩某2和杨某送回家之后，就把该18万元的银行卡交给了逯天普，他拿上该笔钱之后就投资了我们合伙的月亮湾洗浴中心的相关扩建工程了。 在上述贷款到期之前，我和逯天普只结利息，到期之后因为生意不行，没办法还本金，我只能进行转贷，一共转贷过三次，到2014年最后一次转贷到期之后，因为实在没钱还本金，我和逯天普就都跑了。 当时牛川信用社主任王某3知道该笔贷款的实际用款人是我和逯天普，因为每次催收贷款利息都是他向逯天普催要。 6、证人巩某2证言：2009年的一天，我叔叔巩某3开车拉上我去了牛川信用社，他和我说“信用社每个月都有贷款任务，你拿上这些东西去帮他们完成一笔贷款任务，信用社的工作人员让你怎么做你就怎么做，信用社的工作人员问你叫什么名字时，你就说你叫郭某3，你以郭某3的名义贷款就对了”，但是我还和他说：“你让我冒充郭某3去贷款这可是犯罪的伯伯？”他说，“没事，这就是给信用社完成一下任务，款就贷不下来”，我当时就相信他了，就拿着他给我的档案袋（装着他给我准备好的贷款资料）进信用社，找见信用社的信贷员办理贷款手续了。当时给我办理贷款的信贷员问我叫什么名字，我当时就按照我叔叔告诉我的和信贷员说：“我叫郭某3”，信贷员向我要身份证看，我就把我伯伯给我准备好的假身份证给了他，我记得当时信贷员还问我拿了我的照片，还让我在很多表上签了字，办完这些手续后巩某3就拉我回城了，在回城的路上巩某3和我说：“过两天不管是款贷成贷不成你都会收到一条短信”，确实没过几天我的确收到了一条短信，是由一手机号发过来的说是款没有贷成功，所以我也就没有在意这件事。随后的几年巩某3都是和我说给信用社完成任务，和第一次的套路是一样的，所以我就拿着“郭某3”的身份证就又帮他办了几次贷款。 第一次带我去牛川信用社时，还有一个姓杨的人和我们相跟着去的。这个姓杨的人知道我叫巩某2，是巩某3的侄儿。我和姓杨的进了信用社以后是我先进去办贷款手续，我出来后姓杨的才进去办理手续的，至于姓杨的是否听见我和信贷员的对话我不知道。我的假身份证应该是巩某3拿的，我从来没有拿过我的这张假身份证。 贷款资料中的取款凭条没有我的签字，我看字体像是巩某3签的。贷款合同上的签字是我的签字。 2011年9月30日农村信用社174000元借款借据、2013年11月20日农村信用社159000元借款借据，我都是按照信贷员的要求签的字，没有认真看过这些签字的表格。我不知道贷出来的款去哪了。信用社的工作人员从来没有向我催收过贷款的本金和利息。 逯天普当时和巩某3合伙开月亮湾洗浴中心，我当时给他们打工。用郭某3房产证在牛川信用社骗取18万元贷款，逯天普参与来，2012年11月这笔贷款再次转贷时就是逯天普带着我和武某去的牛川信用社办理转贷手续来。办理贷款后，我从来没有见过钱，贷出的钱是巩某3和逯天普用了。 7、证人王某3的证言：2009年7月份的时候我社的工作人员石某和我说他有一朋友想贷点款，当时我说“行，但是贷款人必须亲自来，担保人必须有工作有工资”，石某说“没问题”，所以我就让石某去办理贷款了，之后负责收贷款和利息也都是石某负责，开始这笔贷款还款还正常，直到2014年以后这笔贷款就不再结算利息，我向当时的客户经理了解情况后才知道这笔贷款的利息一直是巩某3在还，所谓的“郭某3”就没有结过利息，这我才知道这笔贷款的实际用款人是巩某3，于是我就让客户经理赶紧找巩某3和“郭某3”，但是谁也找不到，找到担保人武某，担保人说钱是巩某3用了，也不给归还贷款的本金和利息。 这笔贷款在发放时贷款人“郭某3”肯定亲自到场办理了贷款手续，我们贷款资料里都有影像资料，你们可以比对看看。“郭某3”的贷款到期后还办过几次转贷手续。 8、证人石某证言：2009年，和顺县月亮湾老板巩某3和我说，他的一位亲戚郭某3想在牛川信用社办理贷款，需要我帮忙看看郭某3的条件够不够资格。我让巩某3把郭某3的个人情况说了一下，巩某3说“杨某愿意给郭某3做担保，杨某是和顺县兽医站工作人员。”我说：“既然有正式工作的人给郭某3做担保，那么我带你们找找牛川信用社主任王某3，把你们的情况跟他说说，看看你们的条件是否符合贷款条件。”随后我就带着他们找到王某3，王某3说既然有在和顺县兽医站工作的在编人员杨某给郭某3做担保，就同意了郭某3在牛川信用社办理贷款。之后郭某3办理贷款的具体情况我就没有参与。 9、证人杨某的证言：2009年巩某3找到我说他需要用我的工资本做抵押在牛川信用社贷款，我说我就靠这工资本上的钱生活了，你把我的工资本做了抵押我怎么生活。巩某3说他每月先给我两千元的生活费，等不用工资本的时候我再把钱还给他。后来我就同意巩某3用我的工资本去做抵押。到牛川信用社后，我就按照牛川信用社工作人员的安排在贷款档案上的担保人签字位置上签了我的名字，并按了我的手章。过了两年多，巩某3和我说那笔贷款需要我在牛川信用社拍照存档，让我去牛川信用社拍张照片，后巩某3开车拉着我和巩某3的侄儿去了牛川信用社，拍完照片，签了字就离开了，之后巩某3就把我在牛川信用社抵押的工资本给了我，然后我就把巩某3以前给我的生活费都还给巩某3，巩某3说这笔贷款都还清了。 我在牛川信用社是为巩某3贷款做的担保，但是贷款合同上的真正贷款人不是巩某3本人，具体用谁的身份信息做贷款我就不知道了。 合同编号为001599的借款合同文本中担保人杨某的名字都是我签的，文本中我的结婚证是假的，我老婆叫陈恩英，不叫王爱萍，和顺县畜牧局出的证明是假的，我没有在和顺县城经营过洗浴中心，担保人财产共有人承诺函中的电话、地址、身份证号都是我自己的，也是我写的，王爱萍的名字不是我写的，担保人三年状况调查表和固定资产调查表都是假的。 2009年7月3日巩某3带我去牛川信用社办理贷款担保手续时，除了我，巩某3还带着两个人，一个是他侄儿（名字我不知道），另一个人我不认识但我听巩某3说是蔡家庄的。 我不知道牛川信用社将我抵押的工资本中的工资取出，给巩某3还过贷款本金。直到2012年后半年我们单位将发工资的银行由农村信用社变为建设银行以后，我的工资就不再往我作担保的那个工资本上打了，牛川信用社知道以后就要求巩某3更换担保人，这时他才将我的工资本还给我。还我的时候巩某3已经将我工资本里面的钱全部取完，然后我再也没有用过这张卡。 10、证人武某的证言：2012年11月26日我在牛川信用社为逯天普的侄儿做过担保。当天逯天普就开车拉着我和我老婆雷瑞英去了牛川信用社，到了牛川信用社之后，牛川信用社工作人员拿着贷款档案让我和我老婆在担保人的位置上以及需要我们签字的地方签字。在签字的同时牛川信用社工作人员也给我和我老婆照了相。2013年11月20日逯天普又让我和我老婆帮他侄儿做担保，需要再去牛川信用社签字，签字的过程和上次基本一样。我一共为逯天普的侄儿担保过两次。我不知道逯天普的侄儿叫啥名字，贷了多少钱，也没有注意到借款人是签的谁的名字。 借款合同编号为001816和合同编号为001974的借款合同文本中，担保人的名字都是我签的，文本中我的结婚证是真的，和顺县义兴镇东关村给出的证明是假的，我在东关没有单元楼，担保人财产共有人承诺函中的电话、地址、身份证号码都是我自己的，也是我写的，雷瑞英的名字是我老婆写的，担保人三年状况调查表和固定资产调查表是假的，表上武某的名字都是我签的，档案中显示的房屋照片不是我家。这两份文本中虚假的材料我没有提供过，我也不知道是谁做的。 我做担保所提供的贷款资料应该是逯天普提供给信用社的，因为我盖楼房的时候没钱想让逯天普帮我贷点款，我把我所有的资料（身份证、房产证等）都给过逯天普，但是他也没有给我贷下款，我估计是逯天普从那以后留存了我给他提供的所有资料。 11、证人张某的证言：2009年合同编号040400600090703Ｂ001599郭某3的贷款是我办理的，这笔贷款是时任牛川信用社会计石某介绍的贷款，石某和时任牛川信用社主任王某3说好以后，王某3安排我办理这笔贷款，当时郭某3拿着准备好的手续找到我，我经过审核后觉得贷款资料没有问题符合贷款条件，于是我就给他办理了贷款手续。办理贷款的时候是郭某3本人持自己的身份证去办理的，我还拿着郭某3的身份证和他本人进行了比对，确实是郭某3本人。 郭某3这笔贷款在我内退之前正常结息，我退休之后就不清楚了。结算利息有时候是郭某3去信用社柜台结，有时候是信用社的工作人员去收。 12、证人王某2的证言：郭某32009年7月3日-2010年7月1日贷款18万元；2010年7月1日-2011年5月20日对“郭某3”的贷款进行展期；2011年9月30日-2012年9月27日转贷17.4万；2012年11月26日-2013年11月24日转贷15.9万；2013年11月20日-2014年11月18日转贷15.9万元。郭某3办理贷款的时候，是我和张建奎共同办理的，办理贷款的时候借款人郭某3和担保人杨某都在场，郭某3带着身份证原件、蔡家庄出的证明原件以及房产证和营业执照原件。杨某带着本人的身份证原件、工资本、结婚证原件、王爱萍的原件、和顺县畜牧局开的证明原件，过来牛川信用社办理贷款。我和张某按照贷款流程对他们提供的资料进行现场核对，询问所提供资料的真实性，在确认他们所提供材料的真实性之后，把贷款的资料在信贷系统上受理，出具调查报告，后由审查人石某、赵丽娟对贷款材料、担保材料进行审查，然后审查人将贷款材料提交给审议人员王某3、石某、赵丽娟进行审议，审议之后由牛川信用社时任主任王某3审批通过。 2010年7月1日郭某3来牛川信用社办理了展期。随后因为郭某3都按时结清了本金和利息，牛川信用社就为其转贷了3次，直到第3次转贷即2013年11月20日之后一直到现在郭某3无法正常偿还本金和利息，已被和顺县农村信用合作联社上报征信中心，现郭某3已被列入征信黑名单。 办理贷款之后一直能归还利息，到2011年5月20日展期结束，用担保人杨某抵押的工资本结利息，一直到2012年6月30日，杨某将退休后发的工资都转移到他的社保卡上，无法用他的工资折抵贷款利息，2012年11月25日将所欠利息及本金全部归还之后，于2012年11月26日办理转贷手续，担保人为武某，这次转贷的利息全部结清，2013年11月19日郭某3全部归还了所欠的本金和利息之后又于2013年11月20日办理转贷手续，担保人为武某，“郭某3”在2013年11月20日转贷以后就再也没有归还过贷款利息。2010年12月30日归还本金6000元；2012年1月20日归还本金9000元（这次9000元本金是用杨某的工资本归还的）；2011年12月30日归还本金6000元（这次6000元本金也是用杨某的工资本归还的）；共计归还贷款本金21000元。 13、证人李波的证言：2012年11月26日时任牛川信用社主任王某3安排我和李某2为郭某3办理转贷手续。借款人郭某3和担保人武某当天中午一起过来牛川信用社办理转贷手续。郭某3和武某将他们准备的资料递给我和李某2，我和李某2当时都对借款人和担保人提供的资料一一进行核对，因为都有本人的身份证原件还有个人资产证明上的公章，所以我们认为借款人和担保人提供的材料都是真实的。这笔贷款2010年做过一次展期，2011年做过一次转贷，这是第二次转贷，我和李某2确认了贷款材料的真实性之后就按照转贷流程将贷款进行了转贷。并且有本人的签字和现场照片,这次转贷利息结算大部分都是巩某3去结的利息。 14、证人李某2的证言：郭某3于2013年在牛川信用社贷款159000元，我是这笔贷款的信贷员。郭某3的这笔贷款是从2009年开始贷款，贷款到期后一直是办理转贷手续，直到2013年郭某3的贷款又到期以后他将贷款全部归还然后又要办理转贷，当时牛川信用社主任王某3就安排我给郭某3办理转贷，我按照信用社的贷款程序规定要求郭某3自己带上本人的身份证到牛川信用社办理贷款手续，并且提供有效的担保人作担保，郭某3准备好东西以后，由我在牛川信用社给郭某3办理了转贷手续并且按照规定制作了影像资料。郭某3在办理转贷时是本人到信用社办理的手续，就是他本人拿着贷款资料里的身份证，带着担保人到信用社办理的转贷手续。贷款资料中的签字是郭某3本人所签。我对郭某3的身份信息进行过核对，我拿着郭某3的身份证和他本人核对过，看着身份证上的照片就是他本人，我当时感觉没有问题就给他办理了贷款手续。 （三）2010年之前，被告人逯天普使用多人名义在和顺县喂马信用社贷款约200万元，款项用于月亮湾洗浴中心的扩建改造。贷款到期后因无法归还贷款本金，2010年9月29日，逯天普作为贷款人，伪造房屋产权证明、收入证明、和顺县城建局及东关村委会协议等证明，巩某3作为担保人，伪造收入证明、土地使用证等证明，共同骗取和顺县喂马信用社贷款200万元，用于归还之前的贷款本金。截止2018年11月7日，该笔200万元贷款本金及利息223.584万元未归还喂马信用社。 上述事实，有下列经庭审质证的证据证实： 1、喂马信用社贷款200万元的贷款资料。 2、2018年11月7日喂马信用社出具情况说明：借款人逯天普2010年9月29日在我社贷款200万元于2013年9月23日到期，担保人巩某3。已归还利息120510元，截至目前剩余本金200万元，欠息2235840元，共计4235840元。 3、和顺县房地产交易中心证明：经我县房屋产权登记信息系统查询，截至2020年1月9日，逯天普（身份证号码1424231966××××××××），巩某3（身份证号码1424231965××××××××）在我县未办理房屋产权登记。 4、和顺县自然资源局证明：经系统查询无巩某3土地使用证，证号为和国用（2003）第Ｇ0××12号的相关信息。 5、证人冯某的证言：合同号002154、总编号2010116的借款合同文本，是我所办理的。逯天普之前在喂马信用社就有好几笔贷款总金额200万元，期间一直是还利息，没有还过本金，当时喂马信用社为了方便管理将这几笔贷款整合成一笔，逯天普贷出的200万元全部用于归还这次整合的几笔贷款本金，之后每年都只是结算利息直至逯天普跑了。逯天普提供的贷款资料是否虚假我不知道。我当时没有核实过，只是将逯天普提供的资料整理后将款项贷出。贷出的钱直接用于归还之前的贷款了。 对逯天普2010年200万元的贷款资料里，贷款人逯天普、担保人巩某3所提供的房产证复印件、土地证复印件均系伪造我不清楚，因为当时我只是和逯天普、巩某3提供的房产证、土地证原件核对了一下，至于房产证、土地证是否伪造我不知道。 逯天普于2010年9月29日贷出款以后，当日就以现金方式将200万元全部取走，现金取款200万元只是走了一下手续，实际上逯天普并没有取走这200万元，因逯天普用别人名义在喂马信用社的几笔贷款到期后，为管理方便我社决定将那几笔贷款全部整合在逯天普名下，于是我在主任裴某的安排下当日为逯天普办理了200万元的贷款后，先将那几笔贷款做了还款之后，同时又为逯天普做了现金取款的手续用以平库。 6、证人裴某的证言：合同编号002154，总编号2010116的借款合同文本，是我在喂马信用社担任主任时办理的。 逯天普在喂马信用社一直就有200万元的贷款，只不过是以他自己的名义、老婆郝喜秀的名义、他小舅的名义等分别贷了好几笔贷款，我到喂马信用社后由于这几笔贷款到期，逯天普又无法归还本金，为了方便管理，我安排当时的信贷员冯某将实际用款人是逯天普的这几笔贷款进行了整合，全部贷在了逯天普自己的名下，这也是为了以后催收贷款时方便操作。我们按办理新贷款一样，让逯天普提供了贷款必要的资料手续，并且按照逯天普提供的资料我们都实地去看了，当时逯天普在东关（现在新和路工商银行斜对面往东点）开的摩托车、电动车店，在旧汽车站对面开的月亮湾洗浴中心，我们觉得有这些这笔贷款能办理，于是就给他办理了200万元的贷款，这笔贷款办理下来后逯天普就没有将钱拿走，直接用于归还之前到期的200万元贷款了。 7、证人程某的证言：合同编号002154，总编号2010116的逯天普的借款合同文本，是我办理的。；逯天普之前在喂马信用社以自己和他人的名义已有多笔贷款，这些贷款到期以后，经我们多次催收逯天普无法归还本金和利息，后逯天普提出再次贷一笔款用来归还这些到期贷款，时任主任裴某安排冯某和我办理这笔贷款，我和冯某就按照规定要求贷款人逯天普提供所需要的资料，对这些资料我们经过调查后进行整理，然后提交喂马信用社贷审会审议后，再提交信用联社贷审会审议后，再由联社主任审批，批准后贷款由喂马信用社发放。 8、证人巩某3的证言：我与逯天普开过洗浴中心月亮湾。用伪造的证件为逯天普200万元贷款进行担保，我之所以用伪造的证件（房产证、土地使用证、身份证、结婚证）进行贷款，是因为我没有符合条件的贷款资料。当时信用社对贷款资料的真假不进行核验，他们就是实地看一下我是不是真的做买卖，如果真有买卖门市，信用社工作人员就会给我放贷。我使用的这些虚假证件是我自己使用美图秀秀做的，信用社工作人员不清楚我用的是假证件。贷出来的钱都投资在月亮湾洗浴中心了，当时我和逯天普一共投资在月亮湾六百多万元。 信用社的贷款到期后只要不拖欠利息，本金可以不还以到期转贷的方式一直贷着，而且我们当时也一直投资扩建没有那么多钱归还本金。我和逯天普当时准备扩建月亮湾确实需要钱，当时也和信用社说过，信用社也同意我们贷款到期后只归还利息，本金办理展期贷款。逯天普清楚我使用虚假证件贷款，因为我们的证件都不满足贷款条件，所以就商量好不符合条件的证件就做一假证件。逯天普使用假证件贷款我知道，使用虚假证件贷款，我也是想能尽快将款贷下来用于月亮湾的扩建，投入使用后能尽快还款，没有硬在贷款资料的真假上纠结，我的目的是贷下款就行。 2010年9月29日贷款合同（040400400100929B002154）及贷款相关材料复印件，是我当时贷的200万元的款，这笔贷款的资料中，我和郝喜秀、逯天普的身份信息是真的，其余的都是假材料。协议书我没见过，房产证是我通过网上花了200元弄的假证。因为我现有的资料贷不下来款，所以就造了假的房产证进行贷款。 9、被告人逯天普的供述：我在和顺县喂马信用社有一个200万元的贷款。（贷款合同040400400100929Ｂ002154及贷款相关材料复印件）。这笔贷款资料中我和郝喜秀、巩某3的身份信息是真的，其余的都是假材料。协议书我没见过，房产证是我通过网上花了200元弄的假证，因为我现有的资料贷不下来款，所以就做了假的房产证进行贷款。都是筹建月亮湾洗浴中心的时候，巩某3用很多亲戚朋友的身份信息贷了几笔款，具体是用谁的名义我不知道，但是贷款到期后，我们无法还款，本息共计将近200万元，具体金额记不清了。后来我和巩某3商量以我的名义贷款巩某3担保，是用假资料从喂马信用社贷一笔款用于归还之前的几笔贷款。 贷款的开销情况我记不清了，月亮湾洗浴中心的帐务没有专人管理。对于这笔账，开始我还按时还利息，后来因债务太大，我连利息也无法归还。巩某3对我使用虚假资料进行贷款，我对巩某3使用虚假资料进行担保，我们相互之间都清楚。我们各人准备各人的资料，我是从网上做的假证，巩某3从哪里做的假证我不清楚。当时巩某3确实和我一起经营月亮湾洗浴中心，但是他的钱是哪里来的我不知道。 我使用虚假资料进行贷款，信用社工作人员不清楚，我没有向喂马信用社工作人员行贿。我不归还贷款是因投资其他生意失败，无能力归还银行的本金。 二、被告人逯天普、郝喜秀诈骗罪犯罪事实 被告人逯天普、郝喜秀共同经营的“月亮湾洗浴”由于前期投资大部分系银行贷款及他人高利息借款，后期“月亮湾洗浴”的经营收入已不能负担银行及他人的还本付息，逯天普、郝喜秀夫妇已入不敷出，负债累累。2013年11月份至2014年4月份，在已无还款能力的情况下，逯天普、郝喜秀隐瞒其巨额债务的事实，编造做生意需要资金的借款理由，使用伪造的房产证、土地证、偷用他人房产证作抵押等手段，虚构事实，隐瞒真相，多次骗取郭某1、乔某、刘某、李某1、李某3等人钱财，所骗钱财用于偿还高额借款利息。2014年8月份左右，逯天普、郝喜秀因无力偿还他人本金和利息潜逃外地。 （一）2014年3月份，被告人逯天普以筹集生意资金为由，向乔某借款，因此前逯天普已经向乔某借款25万元，想再次向乔某借款30万元，便承诺将和顺县东关村的自家房产（和顺县富裕街1巷14号）予以抵押，并答应乔某如果还不了线，就将自家房产以借款金额卖于乔某，随后被告人逯天普给乔某提供了伪造的房屋土地手续予以抵押，被告人郝喜秀明知逯天普使用伪造的房屋土地手续做抵押向乔某借款，仍于2014年3月17日伙同逯天普与乔某共同签署了借款条，并与乔某签订房屋买卖协议，乔某又再次借款给逯天普、郝喜秀30万元。逯天普、郝喜秀将该30万元偿还了他人利息。 （二）2014年3月份，刘某想将借给赵元红的借款拿回，因当时赵元红暂无资金还给刘某，后刘某得知被告人逯天普在赵元红处借款30余万元，刘某便与逯天普商量将资金转借给逯天普，并提出要以实物抵押，逯天普答应将和顺县东关村自家房产（和顺县富裕街1巷14号）予以抵押。随后被告人逯天普给刘某提供了伪造的房屋土地证手续，被告人郝喜秀明知逯天普使用伪造的房屋土地手续做抵押向刘某借款，仍于2014年4月2日伙同逯天普与刘某共同签署了借款协议，借款金额为32.5万元。逯天普、郝喜秀将该借款抵顶了赵元红处借款。 （三）2014年4月份，被告人郝喜秀以筹集生意资金为由，向李某1借款，并承诺将和顺县东关村自家房产（和顺县富裕街1巷14号）予以抵押，答应李某1如果还不了钱，就将东关村房产以借款金额卖于李某1。被告人逯天普明知自家房产无任何房屋土地手续，无法用自家房产作抵押向李某1借款，仍将伪造的房产证、土地证（和顺县富裕街1巷14号）交于郝喜秀，由郝喜秀交给李某1予以抵押。2014年4月19日双方签订转让协议后，李某1借款给郝喜秀20万元，逯天普、郝喜秀将该20元偿还了他人利息。 （四）2013年12月17日，被告人逯天普以做生意需要资金周转为由经杜某介细向李某3借款，并承诺以房产证作为抵押。后李某3带领二人找到闫某、以闫某的名义与逯天普签订了抵押融资合作协议书，逯天普在其连襟李某4不知情的情况下将偷来的李某4的房产证交给闫某作抵押，闫某借款给逯天普20万元。逯天普将该20万元偿还了他人利息。 （五）2014年1月份，被告人逯天普以筹集生意资金为由向郭某1借款，承诺将和顺县东关村自家房产（和顺县富裕街1巷14号）予以抵押，并给郭某1提供了伪造的房屋土地证手续，郭某1信以为真，2014年1月26日与逯天普签署了抵押借款合作协议书，借款给逯天普15万元。逯天普将该15万元偿还了他人利息。 上述事实，有下列经庭审质证的证据证实： 1、被害人李某1的陈述：2014年4月19日，郝喜秀向我借款二十万，当时我有点不放心，她说她在和顺县城有一套房子，如果到时候还不了钱的话，就跟我直接办理房屋过户手续。随后郝喜秀就拿来一套和顺县房屋的手续（一个房屋所有权证、一个国有土地使用证），我看过之后就和郝喜秀写了一份转让协议，郝喜秀把房屋手续给了我，我借给郝喜秀现金二十万元。直到2014年8月份底的时候，郝喜秀联系不上了，我就拿着当时郝喜秀给我的房屋手续去和顺县国土局让人家给看看，结果在档案室查询了一下，发现郝喜秀的土地证号是另外一个人的，当时国土局的工作人员告诉我证是假证。 当时郝喜秀给我的房屋证件是：一个房屋所有权证，房屋所有权人：郝喜秀，房屋坐落：和顺县，土地证号：Ｇ0××12；一个国有土地使用证，土地使用权人：郝喜秀，座落：和顺县，地号：Ｇ0××12。 2、被害人刘某的陈述：2014年3月份的时候，当时我借给赵元宏的钱到期了（2013年3月份我借给赵元宏28万元，到期后连本带利是32.5万元），我想把钱拿出来，当时赵元宏也没有钱，我听说逯天普也借的赵元宏的钱没有还，我就去找逯天普商量。我找到逯天普问他：你还拿赵元宏的钱了？逯天普说：是的，他拿你多少钱？我说：三十多万元。他说：那倒是能抵住了，你这是多少的利息。我说：月利率一分钱。他考虑后，同意将赵元宏的帐给他转过来。我说：把帐转过来的话，得有东西抵押。他说在，把房屋的土地证抵押给我。我也知道他在的房子，就同意了。3月份底的时候，逯天普从赵元宏那里把他的借款条拿出来。4月2日，我跟逯天普在月亮湾写了借款协议，协议上借款金额是36万元（实际本金是32.5万元，包括之后一年的利息，一共是36万元）。写好之后逯天普在协议上签了字，我还要求逯天普的老婆郝喜秀也签了字，逯天普给了我集体土地建设用地使用证予以抵押，之后我拿着借款协议和土地证就走了。 逯天普给我抵押的土地证是一个红色的本子，集体土地建设用地使用证，和集建（92）字第086号，土地使用者郝喜秀，地址，图号Ｊ-49-108-2，地号230817311。 3、被害人郭某1的陈述：2014年1月15日左右，逯天普去自来水公司找我借钱，当时候我没借给他钱。到了2014年1月25日，逯天普又过来找我，他说，我把房抵押给你，然后咱们双方签个抵押借款合作协议书。到期我还不了钱，房屋给了你，你自行处理。我说，你明天过来拿钱，签合同，带上土地使用证。2014年1月26日下午四点多，逯天普就来我单位找我，然后我们就签了抵押借款合作协议书，他给了我集体土地使用证和逯天普、郝喜秀的身份证复印件。随后，我就给他转了15万元钱。 当时给我的房屋证件是，一个集体土地使用证，土地使用权人郝喜秀，坐落和顺县，地号是230817311，图号Ｊ-49-108-2。 4、被害人乔某的陈述：在2012年的时候，经人介绍认识了逯天普，后逯天普说他闹了个煤场，需要资金周转，问我借点钱吧，给出利息。当时他借了我3万元，给我每月支付利率1.5分的利息，过段时间他就把钱连本带利都还了。之后逯天普有时候还是陆续的向我借钱还钱，直到2013年年底的时候，逯天普陆续借我的钱达到25万元，当时我就一直找逯天普要钱，逯天普本金也给不了，利息也给不了我，到了2014年3月份的时候，逯天普跟我商量：我现在没有钱也还不了你，我在，你再拿给我30万元，我把房子直接抵押给你，到了年底给不你了你钱的话你就直接把房子住了就行了。逯天普给我看了他房子的土地证，我看了土地证当时就同意了。2014年3月17日，我凑齐了30万元，逯天普给我打了30万元的欠条，之后逯天普的老婆跟我签了房屋买卖合同，我将钱给了逯天普，随后逯天普将房子的集体土地建设用地使用证给了我，到了2014年8月份的时候，我听说逯天普、郝喜秀跑了，后来得知逯天普押给我的土地证是假的，我就赶紧来报案。 逯天普给我抵押的土地证是一个红色的本子，集体土地建设用地使用证，和集建（1992）字第0025号，土地使用者是郝喜秀，地址是，图号Ｊ-49-108-2，地号230817311。 5、证人李某3的证言：2013年11月24日，杜某找到我问我有钱没有，逯天普那用点钱，如果有钱的话就挣点利息，我问了具体多少利息后，我就告杜某，我不认识逯天普，如果你做担保的话，我最多能借他十万元，就这样我和杜某说好后，就和杜某相跟着去银行把钱转给杜某，第二天杜某就拿着一式三份的抵押融资合作协议书找我签字，当时甲方逯天普和担保人杜某已经在协议书上签字了，我就也在这三份协议书上签了字，杜某给我留了一份，把另外两份拿走了。到了12月17日，杜某给我打电话问我还有没有钱，我就问想用多少钱，杜某说用二十万元，我说二十万倒是有，他总得给抵押个东西，杜某说行，我就告他们过来拿哇。之后杜某就领着逯天普找到我，我就领着他俩去了嘉宁物业办公室找到当时和我合伙投资做买卖的闫某。我就和闫某说他们要借二十万元钱用三个月，给咱出利息，你去取一下吧。后杜某和逯天普就开车拉着闫某到邮政银行取了二十万元现金，返回来办公室后，杜某就拿出来一式三份抵押融资合作协议书并填写了借款金额、借款期限和抵押房产地址后，逯天普在甲方签了字，杜某在担保方签了字，我让闫某在乙方签了字。杜某就把他刚才拿出来看着填写抵押房产地址的房产证给了闫某，之后他们就拿着二十万元现金走了。逯天普通过杜某大概给了我四个月左右的利息后的一天，杜某给我打电话说是逯天普跑了，我就向杜某要钱，杜某说总得找到逯天普才行，之后就一直没有找到逯天普，我借出的钱到现在也没有给了我。 这两次的借款，逯天普的老婆没有参与。逯天普除了给过我四个月左右利息外，两次借款的本金从来没有给过我。 6、证人闫某的证言：2013年12月17日下午，和我合伙做买卖的李某3领着两个男的到嘉宁物业办公室找到我，并且李某3跟我说他们要借钱用三个月，当时我不认识那两个男的，但因为我和李某3经常一起做买卖信任他，所以我就告李某3说你做主吧。李某3就让我到银行取钱，那两个男的就开车拉着我到邮政银行取了钱又返回物业办公室，之后他们就随身拿出来抵押融资合作协议书，填写了相关内容后，我和对方两个男的就在协议书上签了字。这时我才知道那两个男的中做担保的叫杜某，借款的叫逯天普，签了字后他们就给了李某3一个房产证作抵押（借款时所抵押的房产证的情况：编号是0498，所有权人是李某4，地址是和顺县城东关村），我就把20万元现金给了他们，之后他们就离开了。过了几个月后李某3才告我说是逯天普跑了，我们被他骗了。 7、证人李某4的证言：我家在，这处房产是我的，并且已经办理了房产证，而且房产证上登记的就是我的名字。在前三、四年前，我取我的住房公积金需要我的房产证，才发现房产证找不到了，问老婆孩子都说没有见，直到现在还没有找到。我和我家人没有将房产证给过其他人，也没有用我的房产证作抵押向他人借过款。也没有人因为房产证的事找过我。逯天普和我是连襟关系，但平时交往的少。我没有给逯天普投过资或合伙做过买卖。 8、证人杜某的证言：2013年11月份，逯天普找到我和我说他拉煤资金周转不过来，问我能不能给他问人借点钱，我就告他给他问问看。后来我就找到李某3问他有钱没有，逯天普想借钱周转一下，当时我告李某3利息大概是1分5或者2分钱，现在记不清了。李某3就告我说他不认识逯天普，如果我给他担保的话就借给十万块钱，我也就同意了。于是我就跟李某3去银行，由李某3转给我十万元钱，我就把这十万元给了逯天普，后由我做担保，逯天普和李某3签订了抵押融资合作协议。过了不到一个月的时间，逯天普又让我给他想办法借二十万元，于是我就又给李某3打电话问他能不能再借给逯天普二十万元钱，李某3就提出得拿东西抵押才能借给钱，我在中间和逯天普沟通好后，就领着逯天普去找到李某3，李某3就又领着我们去了嘉宁物业办公室找到一个叫闫某的女的，李某3让那个女的给取了20万元钱，就在办公室里签订了抵押融资合作协议，并且当时逯天普拿了一个房产证给了闫某作抵押，之后逯天普拿上钱后我们就离开了。 当时我不清楚李某4是否清楚逯天普用他的房产证作抵押借钱这件事。逯天普跑了后，我找到李某4，李某4说他不知道这件事，他的房产证确实是找不到了。 两次共三十万元本金逯天普没有归还过，利息逯天普支付了大概四个月左右，每次都是他给了我，再由我给了李某3。后来逯天普跑了就没有支付过了。这两次借钱逯天普的老婆没有参与过。 9、协议、合同复印件、转让协议等：2014年4月19日郝喜秀与李某1签订价格为二十万元转让的协议；2014年4月2日逯天普向刘某借36万元，使用期限一年，逯天普将位于和顺县城门面房作为抵押；2014年1月26日逯天普与郭某1签订抵押借款合作协议书，韩丽芳向逯天普融资人民币15万元，逯天普将坐落于，房产手续抵押给韩丽芳；2014年3月17日郝喜秀与乔某签订房屋买卖合同书，郝喜秀将坐落在建筑面积93.80平米的房屋，以55万元卖于乔某；2013年2月7日逯天普、郝喜秀向乔某借款20万元，以东关门面房作抵押（土地使用证）。2013年12月17日逯天普向乔某借款5万元。2014年3月17日逯天普、郝喜秀向乔某借款30万元，以东关村富裕街门面房租赁权为抵押；2013年11月25日逯天普、郝喜秀与李某3及担保人杜某签订抵押融资合作协议书，李某3向逯天普融资人民币10万元，期限为6月，逯天普将坐落于和顺县，房产手续抵押给李某3； 2013年12月17日逯天普与闫某及担保人杜某、李某4，签订抵押融资合作协议书，闫某向逯天普融资人民币20万元，期限为三个月，逯天普将坐落于和顺县城镇东关村（李某4房屋），房产手续抵押给闫某。 9、李某4房屋所有权证复印件。 10、和顺县国土资源局出具证明：关于郝喜秀坐落于和顺县，证号为和国用（2003）第Ｇ0××12号国有土地使用证与坐落于证号为和集建（1992）字第056号、第0025号、第086号的集体土地使用证，经我局核查均无发证档案。 11、被告人逯天普的供述：在2011年、2012年的时候，当时是我和我老婆郝喜秀在经营的旧汽车站对面的月亮湾，月亮湾修建需要用钱，巩某3（当时跟我一起经营月亮湾）介绍我认识了乔某，经巩某3担保，我向乔某借钱（具体借了多少钱我记不清楚），乔某让我给他抵押东西，我就将我的房屋手续（集体土地建设土地使用证）抵押给乔某，这个手续是巩某3帮我做的假手续，当时我给乔某打了借条，并且每月给他支付月利率3.5分的利息。期间，我还又再向乔某借钱，然后再给他换条。直到2014年3月份，我借乔某的钱大概是50多万元，当时乔某让我抵押东西，我就承诺拿我的房子抵押（东关），当时我们商量：双方签订房屋买卖合同，一年之后，归还了对方资金的话，双方就清账；归还不了资金的话，就相当于把房子卖给对方。是我老婆郝喜秀跟乔某签的房屋买卖协议，我向乔某的借款之后一年的利息一共是55万元，当时房价就写了55万元。直到2014年8月，我还不动借款了，我就去外地了。至今乔某的55万元一分也没有归还。 我使用假的房屋手续（集体土地建设土地使用证）抵押给乔某向他借钱，是因为我当时一心就是想赶紧筹到钱维持生意或者还高利贷，对方又要求我抵押东西，为了尽快的拿到钱，当时我的房子也没有手续（房产证、土地证），我就用了假的房屋手续抵押给了乔某。 实际乔某借给我的本金是40多万元，每次在换条的时候就累加了之后一年的利息，之后就到了50多万元，最后一次是在2014年3月17日，当时换条连带之后一年的利息总共是55万元。我所借乔某资金，月亮湾修建用了大概30多万元，其余的用于还其他高利贷的利息或者本金，还有一部分日常花销。这件事情郝喜秀不清楚，只是最后在房屋买卖合同签了字。 在2014年3月份的时候，刘某找到我，因为他知道我在赵元宏那里借的钱有20多万（做生意需要资金周转），刘某在赵元宏那里放的30多万，想拿出来那个钱，他觉得赵元宏那里的情况不太好（资不抵债），也拿不出来那个钱，他就想把钱转到我这里，我算了算刘某的利息稍低一点，我就答应了。当时刘某让我抵押，我就在网上做了假的房屋手续“集体土地建设用地使用证”（我家的房子，刘某也清楚我的房子），我答应将的房子抵押给他，将假的房产证给了他。我和刘某签了借款协议，刘某让我老婆也签字，我老婆也签了个字（具体情况她不清楚），之后清了我和赵元宏之间的帐。 我借了刘某32.5万元，借款协议是36万元，这个是算了之后一年的利息。资金全部抵清我和赵元宏之间的账务了。我没有归还刘某的钱。 2014年1月份的时候，因为我做生意需要资金周转，我向郭某1借钱，她知道我在东关的房子，郭某1让我抵押我的房子，我就在网上做了假的房屋手续“集体土地建设用地使用证”，给郭某1做了抵押，我和郭某1签了抵押借款合作协议书，郭某1才借给我钱，我借了郭某115万。资金用于偿还其他高利贷的利息或者本金，还有一部分日常花销。没有归还郭某1的钱，但是给她付过利息，从借款开始，每月支付月利率3分钱的利息。 2014年期间，我老婆郝喜秀和我说要向李某1借钱，但他要东西抵押，我就告我老婆我联系做个假房产证，你拿上去用吧。后我就网上找了个办假证的做了假房产证和土地使用证，给我邮回来后我就给了我老婆，后她就拿上去向李某1借钱了。我经营月亮湾前期投资的钱都是我俩借的，后期连利息都还不上，我老婆也是想借款还利息，所以才向李某1借钱的。这钱后来也是还人利息了，具体还谁我不清楚。 2014年前后，我急需用钱，就向杜某提出我用房产作抵押，能不能找人给我贷点款，他说给我看看，之后杜某让我去他家里，和他介绍的人签了抵押融资合作协议书，我把我连襟李某4的房产证给了对方，对方给了我20万元，付钱方式我记不清了。过了一段时间，我又联系杜某给我找人贷款，他找下人后我就和对方签了抵押融资合作协议书，我把假的集体土地使用证给了对方，对方给了我10万元，付款方式我记不清了。杜某应该是从中获利了，具体获利多少我不清楚。 当时应该是以开煤场和拉煤为由借的钱，借到的钱都还了利息了。假的集体土地使用证也是我在网上花一、二百元钱联系办假证的人做好给我邮回来的。我老婆郝喜秀没有参与。 我记得当时我连襟李某4的房产证在我丈人郝元林东关小井道的北房平柜上面放着，我当时也没问，就自己拿上了。在拿李某4的房产证办理借款20万元之后，我也没有将此事告知李某4或我丈人郝元林。 12、被告人郝喜秀的供述：在2014年的时候，我需要资金周转，当时我就找到李某1想问他借钱，李某1让我拿东西抵押，因为李某1也是东关人，知道我在的房子，我就跟他商量把我的房子作为抵押向他借钱，他就同意了。我就回家跟我丈夫逯天普商量，逯天普就联系在网上做了假的房产证、土地证，我就拿假的房产证、土地证给了李某1做了抵押，我和李某1签了转让协议（如果还不了钱就把房子转让给他），之后李某1借给我20万元。随后我每月给李某1支付月利率五分的利息（每月1万元），直到2014年7月份。这20万元基本上是还其他借款的利息了。截止2014年7月份之前，我每月都给他支付利息，截止现在本金没有归还。我经手办的就这一次，其余的还有就是逯天普在外面借钱，有时候需要夫妻双方签字，逯天普拿手续让我签个字，具体的情况我不清楚。 共借李某150多万元，其中包括我拿假房产手续给李某1抵押借的20万元。我没有还过李某1本金，只是每月给支付利息。 13、晋中市公安司法鉴定中心出具印章检验鉴定书： 经鉴定，刘某、郭某1、乔某提供的集体土地建设用地使用证，上面盖有“和顺县人民政府土地登记专用章”的印文，李某1提供的房屋所有权证上，盖印为“和顺县人民政府”的印文，提供的房屋所有权证上，盖印为“和顺县房屋所有权登记发证办公室”的印文，提供的国有土地使用证上，盖印为“和顺县人民政府土地登记专用章”的印文，提供的国有土地使用证上，盖印为“和顺县国土资源局”的印文与和顺县国土资源局提供的“和顺县人民政府土地登记专用章”、“和顺县国土资源局”、“和顺县人民政府”、“和顺县房屋所有权登记发放办公室”的印文，不是同一枚印章所盖印。 14、辨认笔录：刘某、郭某1、乔某对逯天普、郝喜秀的辨认。 15、户籍证明：逯天普，郝喜秀，均系完全责任能力的人。 16、到案经过：郝喜秀、逯天普系抓获归案。 本院认为，被告人逯天普、郝喜秀隐瞒其巨额债务、无还款能力的事实，虚构做生意需要资金的借款理由，使用伪造的房产证、土地证、盗用他人房产证作抵押等手段，骗取被害人信任向其出借钱财，所借钱财均用于归还他人高额利息，致使财产无法追回，被告人逯天普诈骗金额117.5万元、郝喜秀诈骗金额82.5万元，数额特别巨大，二被告人之行为已构成诈骗罪，被告人逯天普伙同他人冒用他人名义、编造虚假项目，伪造、提供虚假贷款资料，多次骗取金融机构贷款235.9万元，给金融机构造成重大损失，被告人逯天普之行为已构成骗取贷款罪，和顺县人民检察院对二被告人的指控成立，依法应予惩处，被告人逯天普犯数罪，依法应数罪并罚，其在归案后如实供述犯罪事实，可予从轻处罚，其辩护人所辩骗取牛川信用社贷款15.9万元的事实不清，请求对被告人减轻处罚的意见，无事实和法律依据，本院不予采纳，在诈骗犯罪中被告人郝喜秀起次要辅助作用，系从犯，其在归案后如实供述犯罪事实，可予从轻或者减轻处罚，其辩护人请求减轻处罚的辩护意见本院予以采纳，依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第一百七十五条之一第一款，第二十五条第一款，第二十六条第四款，第二十七条，第六十九条第一款、第三款，第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人逯天普犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元，犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币十万元，决定执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币二十万元。 (刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月29日起至2031年10月28日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳）。 二、被告人郝喜秀犯诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币五万元。 (刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月29日起至2025年1月28日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳）。 三、追缴被告人逯天普违法所得人民币15.9万元发还给和顺县牛川信用社；追缴被告人逯天普违法所得人民币220万元发还给和顺县喂马信用社；责令被告人逯天普退赔闫某损失20万元，郭某1损失15万元；责令被告人逯天普、郝喜秀共同退赔乔某损失30万元，刘某损失32.5万元，李某1损失20万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向晋中市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  周彦海 审 判 员  赵志国 人民陪审员  刘润保 二〇二〇年九月二十二日 书 记 员  许 娜