苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初8237号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行，住所地苏州市吴江区松陵镇高新路425号。主要负责人：沈林东，行长。委托诉讼代理人：姜国光，江苏米来律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘权，江苏米来律师事务所律师。被告：张榕夏，男，1970年6月17日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：苏州圣弘羽纺织有限公司，住所地苏州市吴江区盛泽镇东方市场二分场二期平房6幢15号。法定代表人：张榕夏，执行董事。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行（下称邮储银行吴江支行）与被告张榕夏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案受理。审理中，本院根据原告邮储银行吴江支行申请依法追加苏州圣弘羽纺织有限公司（下称圣弘公司）为本案共同被告参加诉讼，并适用简易程序于2020年8月11日公开开庭进行了审理，原告邮储银行吴江支行的委托诉讼代理人姜国光、被告张榕夏即被告圣弘公司的法定代表人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行吴江支行向本院提出诉讼请求：1、张榕夏归还借款本金600000元，并支付相应欠息（截至2020年6月24日为5940.65元；自2020年6月25日起的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止）；2、张榕夏赔偿律师费损失38097元；3、邮储银行吴江支行有权就张榕夏抵押的位于苏州市吴江区产优先受偿；4、圣弘公司对张榕夏的上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由张榕夏、圣弘公司共同承担。事实与理由：2016年5月16日，邮储银行吴江支行与张榕夏分别签订《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》，约定：邮储银行吴江支行向张榕夏提供的最高综合授信限额为86万元，本合同项下授信期限60个月（自2016年5月16日起至2021年5月16日止），张榕夏以位于苏州市吴江区产提供抵押担保。后双方签订《个人额度借款合同》，邮储银行吴江支行向张榕夏提供借款本金60万元，并办理了房产抵押登记手续，圣弘公司为张榕夏的上述借款提供连带责任保证。邮储银行吴江支行按约向张榕夏发放了贷款，但张榕夏、圣弘公司未按约履行相应义务。邮储银行吴江支行催讨未果，遂诉至法院。张榕夏辩称，对于借款60万元及还款金额没有异议。圣弘公司辩称，对于为张榕夏向邮储银行吴江支行借款60万元提供连带责任保证没有异议。本院经审理认定事实如下：2019年5月6日，张榕夏向邮储银行吴江支行申请开办个人商务E捷贷。2019年5月10日，张榕夏（甲方、借款人）与邮储银行吴江支行（乙方、贷款人）签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，载明：本协议系甲方、乙方于2016年5月16日签订编号为32008522216054973202的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。协议有效期12个月（自2019年5月10日起至2020年5月10日止）。本协议项下单笔贷款利率采用固定年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮12%，在借款期限内，利率保持不变。贷款金额在30万元以上，须采用受托支付方式，甲方委托乙方将资金先发放到放款账户，并授权乙方直接将资金划转至贷款受托支付对象名单所列账户（名单载明的支付对象为供货商，户名：沈福英，开户行：中国建设银行，账号：62×××21）。本协议项下单笔贷款的还款方式为按月付息、到期一次性还本。2016年5月16日，张榕夏（甲方、受信人）与邮储银行吴江支行（乙方、授信人）签订编号为ZGSX32008522216054973202的《个人最高额综合授信合同》，约定：授信人向受信人提供的最高综合授信限额为86万元，本合同项下授信限额的有效期为2016年5月16日至2021年5月16日，有效期内的前60个月，借款人可以申请支用借款，甲方与乙方可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，具体授信业务应遵守具体贷款及授信业务的规定。同日，张榕夏（甲方、借款人）与邮储银行吴江支行（乙方、贷款人）签订编号为32008522216054973202的《个人额度借款合同》，载明：本合同系甲乙双方签订编号为ZGSX32008522216054973202的《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同；本合同项下授信额度金额为60万元；甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《邮储银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；本合同项下贷款的计息方式依还款方式不同而不同，分为按季、按月和按日计息，季利率＝年利率/4，月利息＝年利率/12，日利率＝年利率/360；还款方式为按月付息、到期还本；如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息，甲方承担乙方为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）。同日，张榕夏（甲方、抵押人）与邮储银行吴江支行（乙方、抵押权人）签订编号为32008522316054655324的《个人最高额抵押合同》，约定：甲方以其位于苏州市吴江区的房产为其与乙方签订的上述《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）提供86万元最高额抵押担保；抵押担保的范围为债务人在主合同项下发生的各项信贷业务本金、因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。2016年5月18日，双方就上述抵押物办理了抵押登记手续（房屋他项权证号：苏房他证吴江字第××号），载明：房屋他项权利人为邮储银行吴江支行，房屋所有权人为张榕夏，债权数额86万元，担保范围：详见抵押合同。2016年5月16日，圣弘公司（股东为张榕夏）向邮储银行吴江支行出具的《担保函》载明：我公司自愿为张榕夏与你行签订的上述《个人最高额综合授信合同》项下的所有贷款提供连带责任保证；保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及你行实现债权的费用合计；承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2019年5月13日，邮储银行吴江支行向张榕夏发放贷款60万元，并受托将该60万元转入上述62×××21的沈福英账户中。邮储银行吴江支行系统显示：贷款金额60万元，贷款起期2019年5月13日，贷款止期2020年5月13日，年利率4.872%。现邮储银行吴江支行以张榕夏未按约履行还本付息义务为由诉至本院，并委托江苏米来律师事务所律师代理诉讼，约定律师代理费为38097元。审理中，邮储银行吴江支行明确：2020年4月13日之前的利息已结清，之后仅支付利息940.34元。现要求张榕夏归还借款本金60万元，并支付利息（以本金60万元为基数，自2020年4月14日起至本案开庭之日2020年8月11日止，按年利率4.872%计算，再扣除已付利息940.34元）、罚息（以本金60万元为基数，自2020年8月12日起至实际给付之日止，按年利率7.308%计算）、复利（以上述未付利息为基数，自2020年8月12日起至实际给付之日止，按年利率7.308%计算）。以上事实，有邮储银行吴江支行提交的《邮储银行个人商务E捷贷开办申请单》、《个人商务E捷贷业务开办协议》、《贷款受托支付名单》、《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、房屋他项权证、《担保函》、交易明细、欠款截图、《委托代理合同》、情况说明及本案庭审笔录予以证实。本院认为，原告邮储银行吴江支行与被告张榕夏签订的《个人商务E捷贷业务开办协议》、《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》均系当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，属合法有效。原告邮储银行吴江支行按约发放贷款后，被告张榕夏未按约履行还本付息义务已构成违约，应承担违约责任。贷款到期后至本案开庭日，原告邮储银行吴江支行自愿按借期内利率计算利息及相应复利，并未增加被告张榕夏负担，本院予以认可。现原告邮储银行吴江支行要求被告张榕夏返还借款本金600000元，并支付利息（以本金600000元为基数，自2020年4月14日起至2020年8月11日止，按年利率4.872%计算，再扣除940.34元）、罚息（以本金600000元为基数，自2020年8月12日起至实际给付之日止，按年利率7.308%计算）、复利（以上述未付利息为基数，自2020年8月12日起至实际给付之日止，按年利率7.308%计算）的请求，于法有据，本院予以支持。关于律师费的主张，因《个人额度借款合同》中有明确约定，计算标准不违反法律规定，且律师作为原告邮储银行吴江支行的代理人已参与本案诉讼，律师费属于合同当事人有预期的必将发生的损失，本院亦予以支持。被告张榕夏对上述债务以位于苏州市吴江区的不动产提供860000元最高额抵押担保，并于2016年5月18日办理了抵押登记手续，应认定本案的抵押权自2016年5月18日起设立。现原告邮储银行吴江支行要求被告张榕夏就上述债务以位于苏州市吴江区的不动产以折价或者以拍卖、变卖的价款在860000元范围内优先受偿的请求，于法有据，本院予以支持。被告圣弘公司向原告邮储银行吴江支行出具《担保函》，应认定原告邮储银行吴江支行与被告圣弘公司之间的保证合同成立并生效。被告圣弘公司作为连带责任保证的保证人应在保证期间和保证担保的范围内承担保证责任。现原告邮储银行吴江支行要求被告圣弘公司对被告张榕夏的上述债务承担连带清偿责任的请求，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，判决如下：一、被告张榕夏于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行借款本金600000元，并支付利息（以本金600000元为基数，自2020年4月14日起至2020年8月11日止，按年利率4.872%计算，再扣除940.34元）、罚息（以本金600000元为基数，自2020年8月12日起至实际给付之日止，按年利率7.308%计算）、复利（以上述未付利息为基数，自2020年8月12日起至实际给付之日止，按年利率7.308%计算）。二、被告张榕夏于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行律师费损失38097元。（上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××62）三、若被告张榕夏未履行上述债务（包括本案诉讼费用），则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行有权就被告张榕夏抵押的位于苏州市吴江区不动产（房屋他项权证号：苏房他证吴江字第××号）以折价或者以拍卖、变卖的价款在860000元范围内优先受偿。四、被告苏州圣弘羽纺织有限公司对被告张榕夏的上述债务承担连带清偿责任。如果被告张榕夏、苏州圣弘羽纺织有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5120元，诉讼保全费3770元，合计8890元，由被告张榕夏、苏州圣弘羽纺织有限公司共同负担，并于本判决生效之日起十日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××68）。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费，并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员  姚民二〇二〇年九月二十七日书记员  周迪附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。