湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)湘1222民初766号 原告：湖南沅陵农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省怀化市沅陵县沅陵镇迎宾南路16号。统一社会信用代码：91431200MA4L1R8C1A。 法定代表人：谌丽蓉，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：李津（特别授权），男，1987年5月27日出生，土家族，湖南省沅陵县人，系该公司员工。 被告：田湖，女，1965年12月12日出生，苗族，湖南省沅陵县人，居民。 被告：覃文莉，女，1966年10月8日出生，土家族，湖南省沅陵县人，居民。 被告：林洪，男，1961年11月2日出生，汉族，湖南省安乡县人，居民。 原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司与被告田湖、覃文莉、林洪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李津到庭参加诉讼，被告田湖经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告覃文莉、林洪经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2017年5月31日签订的《个人借款合同》；2、判令被告田湖偿还借款本金148036.13元、利息2735.16元，本息合计为150771.29元（利息暂计至2019年10月27日，之后利息按照合同约定的逾期罚息利率计算至借款结清之日止）；3、判令被告覃文莉、林洪金对上述债务承担连带责任；4、本案诉讼费及其他实现债权的一切费用由三被告承担。事实与理由：2017年5月31日，被告田湖以房屋装修为由向原告借款200000元，并与原告签订《个人借款》，合同约定：借款金额为人民币200000元，借款期限36个月，月利率为10.3917‰，逾期利率在原借款利率上加收50%，贷款实行按年结息。同时该合同就违约责任、管辖法院、债权实现费用等均作出明确约定。2017年5月25日，被告田湖及被告覃文莉、林洪分别与原告签订了《质押合同》，合同约定被告以工资本为《个人借款合同》项下的债务提供质押担保。2017年5月25日，原告按照合同约定向被告田湖的银行账户发放了贷款200000元。事后，被告田湖因经营困难，无法按时还款。截止2019年10月27日，被告田湖仅归还借款本金51963.87元，利息45651.54元，尚欠借款本金148036.13元，利息2735.16元，本息合计150771.39元。原告为维护自身权益，诉至法院。 被告田湖、覃文莉、林洪未向本院提交书面答辩意见。 原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法出示了证据，由于被告田湖、覃文莉、林洪未到庭参加诉讼，无法进行质证，对原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司出示的证据，本院认定如下： 1、结婚证复印件1份，拟证明被告覃文莉、林洪系夫妻关系。本院认为该证据来源合法、内容客观真实，是案件的基本事实，本院予以采信； 2、《个人借款合同》复印件1份，拟证明被告田湖因房屋装修向原告借款200000元，于2017年5月31日与原告签订《个人借款合同》，借款合同对借款期限、利率、还款方式等进行了约定。本院认为该证据来源合法、内容客观真实，是本案的基本事实，本院予以采信； 3、《质押合同》复印件1份，拟证明被告田湖为《个人借款合同》项下与原告形成的债务提供质押担保，质押物为被告田湖的工资本。本院认为该证据来源合法、内容客观真实，是本案的基本事实，本院予以采信。 4、《连带担保承诺书》复印件1份，拟证明被告覃文莉、林洪共同为被告田湖在《个人借款合同》项下与原告形成的债务提供担保，担保方式为连带责任保证担保。本院认为该证据来源合法、内容客观真实，本院予以采信。 5、证明复印件1份，拟证明被告覃文莉系湖南省电力公司风滩水力发电厂退休职工。本院认为该证据来源合法、内容客观真实，是案件的基本事实，本院予以采信； 7、借款借据，放款相关凭证复印件各1份，拟证明原告按照合同约定于2017年5月26日向被告田湖发放贷款200000元。本院认为该证据来源合法、内容客观真实，是案件的基本事实，本院予以采信； 9、贷款回收本息明细、还本付息说明复印件各1份，拟证明截止2019年10月27日，被告田湖仅归还借款本金51963.87元，利息45651.54元，尚欠借款本金148036.13元，利息2735.16元，本息合计150771.39元。本院认为该证据来源合法、内容客观真实，是案件的基本事实，本院予以采信。 根据采信的证据及结合庭审调查，本院确认以下案件事实： 2017年5月31日，被告田湖以房屋装修为由向原告借款200000元，并与原告签订《个人借款》，合同约定：借款金额为人民币200000元，借款期限36个月，月利率为10.3917‰，逾期罚息利率在原借款利率上加收50%，贷款实行按年结息。同时该合同就违约责任、管辖法院、债权实现费用等均作出明确约定。2017年5月16日，被告覃文莉、林洪与原告签订了《连带担保承诺书》，自愿为被告田湖在原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司的200000元贷款承担连带担保责任。2017年5月25日，被告田湖及被告覃文莉、林洪分别与原告签订了《质押合同》，合同约定以被告田湖、覃文莉的工资本为《个人借款合同》项下的债务提供质押担保。2017年5月25日，原告按照合同约定向被告田湖的银行账户发放贷款200000元。事后，被告田湖因经营困难，无法按时还款。截止2019年10月27日，被告田湖仅归还借款本金51963.87元，利息45651.54元，尚欠借款本金148036.13元，利息2735.16元，本息合计150771.39元。 本院认为，本案系一起金融借款合同纠纷。本案中，原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司与被告田湖签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，符合有关法律规定，为有效合同。合同签订后被告田湖应当按照合同约定及时、全面的履行合同约定的义务，即按照合同约定偿还本金并支付利息。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。因被告田湖迟延履行债务，未如约按时还款，故原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司主张解除与被告田湖于2017年5月31日签订的《个人借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。根据原、被告签订的《个人借款合同》约定：本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。故对于原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司主张被告田湖按照合同约定偿还借款本金51963.87元、支付利息45651.54元，并从2019年10月28日起按照合同约定的逾期罚息利率计算利息至借款清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。 2017年5月16日，被告覃文莉、林洪与原告签订了《连带担保承诺书》，自愿为被告田湖在原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司的200000元贷款承担连带担保责任。系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，系有效合同。 《中华人民共和国担保法》第七十五条规定，下列权利可以质押：（一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；（二）依法可以转让的股份、股票；（三）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；（四）依法可以质押的其他权利。本案中，被告田湖、覃文莉以工资本作为质押物与原告签订《质押合同》，但工资本不属于质押物的范畴，故该《质押合同》不成立。 《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，被告田湖未按借款合同约定履行债务，原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司可以要求被告田湖履行债务，也可以要求保证人覃文莉、林洪在其保证范围内承担保证责任。综上所述，对原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司要求被告覃文莉、林洪承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。 原告要求被告承担实现债权的一切费用，但原告在案件审理过程中没有提交原告为实现债权所产生的费用票据予以证实，系举证不能，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、解除原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司与被告田湖于2017年5月31日签订的《个人借款合同》； 二、限被告田湖于本判决生效后15日内偿还原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司的贷款本金148036.13元，支付利息2735.16元，并从2019年10月28日起按照合同约定的逾期罚息利率计算利息至借款清偿之日止； 三、被告覃文莉、林洪对上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3315元，由被告田湖负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 长  周恒新 审 判 员  瞿 哲 人民陪审员  田园园 二〇二〇年九月二十八日 书 记 员  曾 宜 法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》： 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。