湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初3881号 原告：中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行，住所地：湖南省郴州市北湖区国庆北路3号。 负责人：曾国良，系该行行长。 委托诉讼代理人：薛强，男，1974年3月8日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区，系公司员工。 委托诉讼代理人：陈玉生，男，1969年12月23日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区，系公司员工。 被告：吴树军，男，1985年12月3日出生，汉族，身份证住址：湖南省耒阳市。 被告：刘四胜，男，1978年2月15日出生，汉族，湖南省桂阳县人，住湖南省桂阳县。 被告：郴州驰远汽车贸易有限公司，住所地：湖南省郴州市北湖区香雪大道今日兴城香雪商业街D区24幢1032号。 法定代表人：李土文，系该公司负责人。 原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行（以下简称“工行北湖支行”）诉被告吴树军、刘四胜、郴州驰远汽车贸易有限公司（以下简称“驰远公司”）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行北湖支行委托诉讼代理人薛强，被告刘四胜到庭参加诉讼，被告吴树军、驰远公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行北湖支行请求本院判令：1、被告偿还原告透支款项共计113076.69元，其中本金84994.57元，利息19864.21元，违约金8217.91元（该款项计算至2020年6月17日，2020年6月17日之后产生的透支利息、违约金及超限费等按约定计收至被告完全清偿债务之日止）。2、原告对被告吴树军为透支款项提供担保的抵押物—别克君威牌汽车（发动机号153461083）车牌号码湘Ｌ×××××享有优先受偿权。3、被告刘四胜、驰远公司对被告吴树军上述债务承担共同还款责任。4、上述被告承担本院诉讼费（包括但不限于诉讼费、保全费、案件执行费等相关费用）。 被告吴树军未答辩也未提交证据。 被告刘四胜答辩要点：1、答辩人与被告吴树军只是个隔壁经商的邻居，没有给吴树军共同偿债的意愿。2016年1月左右，银行工作人员在吴树军店铺办理贷款手续时，吴树军找到我要求我证明一下其贷款的事实，并未提及担保或还债等，当时银行工作人员拿了八九份资料给我签字。2、答辩人不懂什么叫债务加入和保证担保。银行提交的共同偿债承诺书我从来没有看到过，如果该承诺书是我本人所签，那肯定是银行工作人员把这份承诺书夹在证明吴树军贷款的那几份文件中让我签的，显然是欺骗老百姓，请法院认定该承诺书无效。现原告经济困难，综上，请法院驳回原告对我的诉讼请求。 被告驰远公司未答辩也未提交证据。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实： 一、2016年1月15日，被告吴树军因购车需要资金向原告申请办理信用卡，并填写了《工银信用卡申请表》。 二、2016年1月18日，被告吴树军（乙方）与原告（甲方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，约定：1、乙方向被告驰远公司购买别克君威牌小型轿车，乙方申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付170000元购车款；2、乙方授权原告将透支金额划入被告驰远公司账户，乙方使用在原告处办理的信用卡用于购车消费后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共36期，首期4730元，以后每期4722元；3、如乙方未按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；4、乙方累计三次违约，或者丧失资信、财务状况严重恶化，原告有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；5、乙方用其购买的上述湘湘Ｌ×××××号别克牌汽车（发动机号153461083）为原告的上述债权提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，主债权到期乙方未清偿的，原告有权实现抵押权，原告可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后所得价款优先受偿，或者将抵押物折价以抵偿所欠债务。双方于2016年2月1日，对上述用于抵押的车辆办理了抵押登记手续。 三、2016年1月18日，被告刘四胜向原告出具《共同偿债人承诺书》，被告驰远公司向原告出具《共同偿债和保证金质押承诺函》。被告刘四胜承诺：愿作为共同债务人，对吴树军签订的上述《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，原告有权直接要求被告刘四胜进行清偿。本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。被告驰远公司承诺：对被告吴树军签订的上述《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，并以《牡丹贷记卡购车专项分期付款业务合作协议》约定的保证金账户内的全部保证金提供质押担保责任；如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，原告有权直接要求被告驰远公司进行清偿；本承诺函项下的共同偿债责任属于债务加入而非保证担保。 四、签订上述合同后，原告依约向被告吴树军发放了车贷信用卡及相应透支额度，卡号为62×××68。被告吴树军从2017年9月10日开始未按约定还款。截至2020年6月17日，被告吴树军尚欠本金84994.57元、利息19864.21元、违约金8217.91元，原告催讨无果，故诉至本院。 判决的理由与结果 本院认为，本案系信用卡纠纷。原告与被告吴树军签订的《中国工商银行购车专项信用卡分期付款合同》和《抵押合同》、被告刘四胜出具的《共同偿债人承诺书》、被告驰远公司出具的《共同偿债和保证金质押承诺函》合法有效，当事人均应按约定履行。原告已按合同约定向被告吴树军发放了车贷信用卡及相应透支额度，但被告吴树军未按约定还款，已构成违约，原告依约有权要求三被告按照约定清偿透支款项本金、利息、违约金等，因此原告诉请三被告偿还透支本金、利息、违约金等，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》的规定，原告在债务履行期满未受清偿的，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，因此本院对原告的第二项诉请予以支持。被告刘四胜系完全民事行为能力人，应了解签名所产生的法律后果，在签名时应尽到谨慎审查义务，刘四胜称在《共同偿债人承诺书》中签字、捺印系受欺骗而签的，但没有提供证据证实符合撤销或无效的条件，也没有在法律规定的期限内依法撤销上述承诺书，故对其辩称，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下： 一、被告吴树军、刘四胜、郴州驰远汽车贸易有限公司共同偿还原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行信用卡透支款本金84994.57元，限判决生效后十日内付清； 二、被告吴树军、刘四胜、郴州驰远汽车贸易有限公司共同偿还原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行信用卡透支款项利息19864.21元、违约金8217.91元，合计28082.12元（利息和违约金暂计至2020年6月17日，此后利息、违约金、超限费按照合同约定的标准另行计算至清偿之日止），限本判决生效后十日内付清； 三、原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行有权在抵押担保范围内以被告吴树军提供的抵押物（即车牌号为湘Ｌ×××××的别克牌小汽车，发动机号153461083）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果被告吴树军、刘四胜、郴州驰远汽车贸易有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1281元，由被告吴树军、刘四胜、郴州驰远汽车贸易有限公司共同负担。 如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  贺丽梅 二〇二〇年九月十八日 法官助理王术妍 书记员蔡晓慧 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。