河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫03民终6190号上诉人（原审原告）：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地河南省洛阳市九都路副88号。负责人：张利军。委托诉讼代理人：高栋卫，河南明洛律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：陈利，女，汉族，1980年12月1日出生，住河南省孟津县。上诉人中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称人保财险洛阳分公司）与被上诉人陈利追偿权纠纷一案，不服河南省孟津县人民法院（2020）豫0322民初1218号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月10日立案受理后，依法适用独任制进行了审理。本案现已审理终结。人保财险洛阳分公司上诉请求：撤销一审判决，改判支持人保财险洛阳分公司的诉讼请求或发回重审，不服金额为40912.28元。事实和理由：一、一审审理程序违法。本案一审立案后适用小额诉讼程序进行审理，一审法院于2020年6月23日裁定转为简易程序。但是，简易程序开庭的传票却是2020年6月22日签发的，传票签发时间明显早于裁定时间。一审判决书显示简易程序开庭时陈利缺席。但是，一审判决中显示陈利辩称其愿意给付人保财险洛阳分公司提出的合理合法款项。既然陈利缺席，开庭中也未见陈利的答辩意见，陈利的答辩意见不知从何而来。如果陈利的答辩意见属实，陈利愿意还款，只是对数额有异议，在陈利未提出证据的情况下，一审法院驳回人保财险洛阳分公司的诉讼请求没有依据。二、一审判决认定事实不清、证据不足、判决结果错误。陈利经一审法院传唤，无故缺席审理，未提交任何证据，未提出任何辩驳意见，人保财险洛阳分公司在提交证据能够证明诉讼主张的情况下，一审判决人保财险洛阳分公司败诉依据不足。人保财险洛阳分公司根据银行要求，按照保险合同约定向银行支付了理赔款，银行实际收到了理赔款。至于款项内容和计算方式应当由银行提供。如果有问题，也是陈利和银行之间的纠纷，与保险人无关。人保财险洛阳分公司在诉讼中提交的保单是保险人自己存档使用，不必加盖公章。人保财险洛阳分公司给陈利出具的保单上加盖有公章。保险单不需要陈利签字，因为投保时，陈利已经在投保单上签字确认其与保险人成立保险合同关系。并且陈利已经支付多期保费，违约金条款在保险单特别约定中有明确记载。陈利未到庭答辩。人保财险洛阳分公司向一审法院起诉请求：1.要求被告支付理赔款33208.63元；2.要求被告支付拖欠保费3649.58元（拖欠保费110日，每日保费995.34元÷30天*110天）；3.要求被告支付合同约定违约金暂计6044.75元（从2019年10月20日起以尚欠全部款项36858.21元为基数，按照每日千分之一计算至清偿完毕之日，暂时计算到2020年4月1日共164天）；4.本案诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：原告主张理赔款33208.63元，就此提交了理赔确认书、代偿确认书等证据，但就此理赔款33208.63元具体包括那些款项及如何计算未提供证据；原告提交的中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单上无原告签章和被告签字，不能证明原被告就原告主张的保费及违约金是否达成合意。一审法院认为，原告人保财险洛阳分公司向被告陈利主张理赔款、保费及违约金，但对此提供证据不足，故一审法院现不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：驳回原告人保财险洛阳分公司的诉讼请求。本案受理费450元，由原告人保财险洛阳分公司负担。本院二审中，人保财险洛阳分公司提交以下证据：第一组证据：保险单原件照片一份、保险人声明书、投保单、信用系统查询授权书、个人资金使用说明书原件各一份，证明：为向中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行申请贷款，陈利于2018年1月23日向人保财险洛阳分公司投保个人信用贷款保证保险，2018年1月24日人保财险洛阳分公司签发保险单。保险单约定，被保险人为中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行，投保人为陈利，保险人为人保财险洛阳分公司。陈利投保的个人信用贷款保证保险金额为66349.42元，每月保费为995.34元，在银行扣款之日缴纳，约定赔偿等待期为80日。保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第二组证据：客户声明书、客户面谈表代扣保费授权委托书、保费扣取表原件各一份，证明：陈利对人保财险洛阳分公司收取保费的数额、时间、方式等情况知悉并同意人保财险洛阳分公司直接划扣；陈利实际交纳保费情况。第三组证据：36期还款计划书原件一份、银行收取本金、利息表一份。证明：陈利贷款计划还款付息和实际还款付息情况。人保财险洛阳分公司支付农行西工支行33208.63元的构成项目和金额。本院经审理查明：一、为向中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行申请贷款，陈利向人保财险洛阳分公司投保个人信用贷款保证保险，2018年1月24日人保财险洛阳分公司向陈利签发保险单一份。保险单约定主要内容为：被保险人为中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行，投保人为陈利，保险人为人保财险洛阳分公司。陈利投保的个人信用贷款保证保险金额为66349.42元，每月保费为995.34元，约定赔偿等待期为80天。保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2018年1月23日，陈利向人保财险洛阳分公司签署客户声明书、客户面谈表、代扣保费授权委托书、保费扣取表各一份，对人保财险洛阳分公司收取保费的数额、时间、方式等情况知悉并表示同意。二、2018年2月1日，中国农业银行股份有限公司将借款60000元支付至陈利的银行账户。2019年11月13日，中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行出具代偿债务确认书一份，证明2019年10月20日，人保财险洛阳分公司向中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行代偿陈利未偿还贷款本息33208.63元。三、从2018年3月1日至2019年9月20日，陈利共计向人保财险洛阳分公司支付保费19期，金额共计18905元。四、陈利在一审中答辩称对人保财险洛阳分公司提出的合法合理的款项愿意支付，款项的核实情况于2020年6月22日前反馈至一审法院，逾期视为自动放弃，但是陈利在一审中并未提交款项的核实情况，也未对人保财险洛阳分公司提交的证据予以反驳。本院认为，本案系追偿权纠纷，陈利向中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行借款60000元，部分借款本息逾期未还，人保财险洛阳分公司作为保证人，于2019年10月20日向中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行代偿本息33208.63元后有权向陈利追偿。陈利和人保财险洛阳分公司约定的保费和违约金总和过高，超出法律规定，本院对人保财险洛阳分公司诉求的保费和违约金总和以其代偿本息33208.63元为基数，从2019年10月20日起至实际清偿之日，按照年利率24%计算，对其超出部分不予支持。一审法院对人保财险洛阳分公司的诉讼请求不予支持有误，应予纠正。综上所述，人保财险洛阳分公司的部分上诉请求能够成立，应予支持；一审判决认定事实不清，适用法律错误，导致判决结果错误，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第三项规定，判决如下：一、撤销河南省孟津县人民法院（2020）豫0322民初1218号民事判决；二、陈利于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司偿还代偿款33208.63元及利息（以33208.63元为基数，从2019年10月20日起至实际清偿之日，按照年利率24%计算）；三、驳回中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费450元，二审案件受理费823元，均由陈利负担。本判决为终审判决。审判员  邱平平二〇二〇年九月十九日法官助理郭楠书记员刘冰冰