云南省嵩明县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0127民初1781号原告：云南嵩明农村商业银行股份有限公司。住所：嵩明县嵩阳镇南街177号。法定代理人：安鹏，职务董事长。委托诉讼代理人：马莎，女，回族，1987年5月26日生，昆明市东川区人，住云南省昆明市东川区，系公司员工，代理权限为特别授权代理。被告：王灯琼，女，汉族，1971年3月28日生，云南省曲靖市人，住云南省曲靖市麒麟区。被告：王灯卫，男，汉族，1973年10月21日生，云南省曲靖市人，住云南省曲靖市麒麟区。被告：昆明万年宸房地产开发有限公司。住址：昆明市嵩明县嵩阳镇玉明路。法定代表人：陈龙。原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司诉被告王灯琼、王灯卫、昆明万年宸房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日受理后，依法适用简易程序，由审判员杨晓蓉独任审判，于2020年9月1日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告王灯琼、王灯卫、昆明万年宸房地产开发有限公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭，本案现已审理终结。原告诉称：原告经被告申请，于2017年1月20日与被告签订了编号为0109010218170120530000001号的《个人购房借款合同》约定原告向被告发放贷款人民币260000元，利率为以中国人民银行公告的同期同档次贷款基准利率为基础下浮10%，确定为年利率4.41%，并按年进行调整。期限自2017年1月20日起至2027年1月20日止，按月等额本息还款法，每月20日为扣收贷款本息日。借款到期，利随本清。该笔贷款与昆明万年宸房地产开发有限公司签订了《个人购房借款合同》该公司为保证人，根据保证条款第二十一条保证范围21.2附条件连带保证责任担保。由于产权证未办理，未转为抵押登记，保证人昆明万年宸房地产开发有限公司按约定持续履行连带保证责任。合同还约定了抵押的范围如本金、利息及实现债权的费用等和其他的权利义务内容。若被告逾期不偿还借款本息，则承担保证责任。王灯琼胞弟王灯卫签订了《共同还款承诺书》，自愿承担还款义务。合同签订后，原告方依约履行了自己的合同义务，发放了贷款，但被告方却未履行或未完全履行自己的合同义务，未按合同约定履行还款义务，截止2020年6月20日尚拖欠原告5期按揭款，借款本金193625.85元，利息3485.14元（按合同约定的利率计算），经多次催要无果，根据借款合同第九条，被告已构成违约。上述事实，有个人购房借款合同、借款借据、居民身份证、借款申请等证据材料。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求：1、判令被告王灯琼立即偿还尚欠借款本金人民币193625.85元及自2020年2月20日至2020年6月20日的利息3485.14元（含合同期内的利息、逾期利息及复利），两项合计197110.99元，并承担自2020年6月21日至实际还清之日止的逾期利息(含罚息及复利，按合同约定的利率计算)；2、判令原告与被告王灯琼签订的《个人购房借款合同》提前到期；3、判令被告王灯卫承担共同还款责任；4、判令昆明万年宸房地产开发有限公司承担连带保证责任；5、判令上述被告承担本案诉讼受理费、保全费。被告王灯琼、王灯卫、昆明万年宸房地产开发有限公司未到庭答辩，也未向法庭提交证据。经审理，本院确认本案事实如下：2017年1月20日，被告王灯琼与原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司签订了编号为0109010218170120530000001号的《个人购房借款合同》，约定被告王灯琼向原告贷款260000元用于购买空港万年城小区3幢1-401号房屋，贷款利率为以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础下浮10%，确定为年利率4.41%，期限自2017年1月20日起至2027年1月20日止。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告王灯卫出具了共同还款承诺书，承诺在借款人王灯琼无法按时归还贷款时，由本人代为归还。借款人王灯琼提供空港万年城小区3幢1-401号房为上述贷款作抵押，在借款人取得该房《不动产权证》和办妥抵押登记之前，由昆明万年宸房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证，被告昆明万年宸房地产开发有限公司在《个人购房借款合同》的保证人处签字。保证范围为本合同项下全部贷款本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费等费用。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人根据合同约定宣布贷款提前到期的，则保证期间为贷款提前到期之日起两年。嵩明县公证处对上述《个人购房借款合同》进行了公证。合同签订后，原告于2017年1月20日向被告王灯琼发放了贷款260000元，2027年1月20日到期，但被告在支付了部分本金及利息后，自2019年11月20日起未按期继续履行还款义务，截止目前，尚欠原告借款本金193625.85元，自2020年2月20日至2020年6月20日的欠息3485.14元及自2020年6月21日起的利息。以上事实，有原告提供的《个人购房借款合同》、借款结局、催收通知书、贷款帐、公证书等证据在卷予以证实。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的借款期限返还借款及支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。本案原告提供的证据能证明被告王灯琼向原告借款260000元，双方在借款合同中对借款金额、利息计算、违约责任等事项作出明确约定，被告王灯琼应当按双方的约定履行还款义务，但被告王灯琼自2019年11月20日起开始逾期还款至今，其行为已构成违约，对原告主张要求判令原告与被告王灯琼签订的《个人购房借款合同》提前到期，由被告王灯琼立即偿还尚欠借款本金人民币193625.85元及自2020年2月20日至2020年6月20日的利息3485.14元（含合同期内的利息、逾期利息及复利），并承担自2020年6月21日起至实际还清之日止的逾期利息(含罚息及复利，按合同约定的利率计算)的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持;被告王灯卫出具了共同还款承诺书，对原告要求被告王灯卫承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持；被告昆明万年宸房地产开发有限公司作为担保人在《个人购房借款合同》上签字自愿为借款人提供阶段性保证担保，约定在借款人取得该房《不动产权证》和办妥抵押登记之前，由被告昆明万年宸房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证，并对该合同进行了公证，现产权证和抵押登记还未办理，被告昆明万年宸房地产开发有限公司应继续承担连带保证责任，被告王灯琼逾期还款，对原告要求由昆明万年宸房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持，被告昆明万年宸房地产开发有限公司承担保证责任后，可有权向被告王灯琼、王灯卫追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十五条、第十六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司与被告王灯琼签订的《个人购房借款合同》提前到期，由被告王灯琼、王灯卫于本判决生效之日起十五日内偿还原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司借款本金193625.85元，利息3485.14元及自2020年6月21日起至全部款项付清之日止按借款合同约定标准所计算的利息。二、由被告昆明万年宸房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带还款责任，被告昆明万年宸房地产开发有限公司承担保证责任后，可有权向被告王灯琼、王灯卫追偿。案件诉讼费4242元，减半收取2121元，由被告王灯琼、王灯卫、昆明万年宸房地产开发有限公司共同承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决生效后，申请执行的期限为二年。审判员  杨晓蓉二〇二〇年九月三十日书记员  杨鸿玲