长春净月高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0194民初1186号 原告：东北证券股份有限公司，住所地：长春市生态大街6666号。 法定代表人：李福春，该公司董事长。 委托代理人：李岩峰,吉林从为律师事务所律师。 被告：朱小慧，女，汉族，1972年7月10日生，住广州市越秀区。 原告东北证券股份有限公司诉被告朱小慧合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东北证券股份有限公司的委托代理人李岩峰到庭参加诉讼，被告朱小慧经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案缺席审理，现已审理终结。 原告东北证券股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还所欠融资融券投资融资本金572,283.11元及融资利息（利息从2018年1月8日起按年利率6.5%计算至实际清偿全部负债之日止）；2.判令被告向原告支付融资违约金（即罚息，依据被告所欠全部负债按照日万分之五的罚息率，自2019年1月4日起计算至实际清偿之日止）；3.判令被告向原告支付融资费用180.74元；4.诉讼费、财产保全费等诉讼费用由被告承担。 事实及理由：2018年1月5日，原告与被告签订了《东北证券股份有限公司拟融资融券业务合同》（以下简称“业务合同”），双方就融资融券权资相关权利义务、业务规则、争议解决等进行了约定。根据《业务合同》，甲方（即被告）融入资金或者融入证券的使用期限自甲方每一笔实际使用融入资金或者融入证券之日起原则上不超过六个月（合同第三十三条）；甲方融资融券利率（费率），按中国人民银行规定的金融机构人民币贷款基准利率一定比例上浮，以乙方（即原告）实时通过公司网站公告的数据为准，乙方有权根据自身经营状况以及甲方资信情况、市场情况等，在相关政策法规许可的情况下，确定、调整融资融券利率（费率）（合同第三十六条、第三十七条）；甲方提交的保证金、融资买入的全部证券和融券卖出所得的全部资金以及上述资金、证券所产生的孳息等，整体作为担保物，担保乙方对甲方的融资融券债权，据此计算的维持担保比率不得低于乙方通过公司网站公布的平仓线，当出现维持担保比例低于平仓线时甲方应当在次一交易日日终前以现金、证券或乙方同意的其他方式追加担保物，否则甲方有权进行强制平仓（合同第十七条、十八条、二十三条、三十八条）；采取强制平仓措施后仍不足以偿还甲方所欠乙方债务的，乙方有权继续向甲方追索（合同第五条乙方权利第9项）；甲方应当清偿的债务范围包括：向乙方借入的资金和证券、融资利息和融券费用、证券交易手续费、违约金（罚息）以及乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费）等其他相关费用（合同第四十四条）；甲方逾期归还融资负债的，乙方按融资负债（包括融资本金、利息、融资息费等）万分之五的罚息率按日计算收取违约金（即罚息、合同第四十五条第四款）；本合同执行中如发生争议，由双方友好协商解决，协商解决不成的，双方同意向乙方所在地人民法院提起诉讼（合同第六十五条）。 2018年1月5日，被告在原告营业部开立融资融券信用账户。原告根据被告的资信情况按低于公告的基准融资利率标准确定被告的融资利率为6.5%年。原告融资融券业务平仓线为130%，预警线为140%。 被告进行了多笔融资买入证券交易。2018年8月至9月，被告融资买入的股票价格持续下跌，账户出现资不抵债的情况。被告通过卖出股票还款及分期转账部分还款后，截至2020年6月7日收盘清算后交易所恒生系统显示，被告欠原告融资本金592,283.11元，融资利息78,228.19元，融资违约金（罚息）168,906.84元，融资费用180.74元，负债合计839,598.88元。 针对被告所欠的融资负债，原告多次进行催要，被告亦出具承诺书承诺分期还款，但截至原告起诉之日被告并未如约履行偿付义务，原告无奈诉至法院。 被告朱小慧未到庭，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2018年1月5日，原告东北证券股份有限公司（乙方）与被告朱小慧（甲方）签订《业务合同》，合同第三十三条约定甲方融入资金或者融入证券的使用期限自甲方每一笔实际使用融入资金或者融入证券之日起原则上不超过六个月；第三十六条、第三十七条约定甲方融资融券利率（费率），按中国人民银行规定的金融机构人民币贷款基准利率一定比例上浮，以乙方实时通过公司网站公告的数据为准，乙方有权根据自身经营状况以及甲方资信情况、市场情况等，在相关政策法规许可的情况下，确定、调整融资融券利率（费率）；合同同时约定甲方提交的保证金、融资买入的全部证券和融券卖出所得的全部资金以及上述资金、证券所产生的孳息等，整体作为担保物，担保乙方对甲方的融资融券债权，据此计算的维持担保比率不得低于乙方通过公司网站公布的平仓线，当出现维持担保比例低于平仓线时甲方应当在次一交易日日终前以现金、证券或乙方同意的其他方式追加担保物，否则甲方有权进行强制平仓；采取强制平仓措施后仍不足以偿还甲方所欠乙方债务的，乙方有权继续向甲方追索；甲方应当清偿的债务范围包括：向乙方借入的资金和证券、融资利息和融券费用、证券交易手续费、违约金（罚息）以及乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费）等其他相关费用；甲方逾期归还融资负债的，乙方按融资负债（包括融资本金、利息、融资息费等）万分之五的罚息率按日计算收取违约金（即罚息）。 合同签订当日，被告在原告营业部开立融资融券信用账户。原告根据被告的资信情况按低于公告的基准融资利率标准确定被告的融资利率为6.5%年。原告融资融券业务平仓线为130%，预警线为140%。 2018年1月8日，被告从原告处多次融资用于购买基金及股票，针对每笔发生款项由证券交易所和中国证券登记结算有限责任公司从原告系统中扣取相应融资费用。由于被告所购买的飞马国际股票（证券代码：002210）连续跌停并低于平仓线导致无法卖出，致使被告无法按期偿还融资款，被告朱小慧于2018年10月18日向原告出具承诺书，承诺书中确认截止2018年10月10日累计欠款714,255.55元，并承诺于2018年11月30日前归还全部负债。因被告未按约清偿全部欠款，朱小慧于2019年1月2日再次向东北证券股份有限公司出具承诺书，确认截止2019年1月1日欠款金额为684,354.14元，并承诺于2019年12月31日前归还全部负债。承诺出具后，被告仅偿还了部分融资款，截止2020年9月11日，被告尚欠原告本金572,283.11元及融资费180.74元未偿还。 本院认为，原告东北证券股份有限公司与被告朱小慧签订的《业务合同》等系双方当事人真实意思表示,内容不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效。本案被告朱小慧未按承诺书约定的期限向原告返还融资款，其行为构成违约，应承担相应的违约责任，原告要求被告返还融资本金572,283.11元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告主张融资利息、违约金（罚息）的问题。经原告审批，被告融资利率由年化8.35%调整为年化6.5%，针对所欠融资款572,283.11元，该款发生后被告并未支付相应利息，故此款利息从发生之日即2018年1月8日起按照年利率6.5%计算至实际给付时止。《业务合同》第三十三条约定：“甲方融入资金或者融入证券的使用期限自甲方每一笔实际使用融入资金或者融入证券之日起原则上不超过六个月。期限顺延的，合约每次展期期限不得超过六个月。”第四十五条第四款约定：“甲方逾期归还融资负债的，乙方按融资负债（包括融资本金、利息、融资息费等）万分之五的罚息率按日计算收取违约金”。被告融资款发生在2018年1月8日，按照约定最后还款日应为2019年1月7日，因此违约金的计算起算点应为2019年1月8日,并以572,283.11元为基数，按日0.05%计算。原告利息与违约金一并主张超出法律保护24%年利率上限，本院对超出部分不予保护。关于原告主张融资费180.74元的问题，此款由原告代付，被告应将此款支付给原告。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱小慧于本判决生效后十日内偿还原告东北证券股份有限公司融资款本金572,283.11元及利息、违约金（以572,283.11元为基数，自2018年1月8日起按年利率6.5%计算至2019年1月7日；自2019年1月8日起按年利率24%计算至实际给付之日止）； 二、被告朱小慧于本判决生效后十日内向原告东北证券股份有限公司支付融资费用180.74元； 三、驳回原告东北证券股份有限公司的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12,196元，减半收取6098元，由被告朱小慧负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。 审判员  郑洪波 二〇二〇年九月二十四日 书记员  刘 爽