沈阳市浑南区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0112民初8129号原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行，住所地沈阳市浑南区。负责人郑毅，系该行行长。委托代理人刘旸、李虹，系辽宁成功金盟律师事务所律师。被告刘洪书，男，1958年10月11日出生，汉族，住辽宁省法库县（未到庭）。原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行（以下简称：工行浑南支行）与被告刘洪书信用卡纠纷一案，本院于2020年7月8日受理后，依法由审判员刘勇担任审判长并主审，与人民陪审员裴娜、吴迪组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行浑南支行委托代理人李虹到庭参加诉讼。被告刘洪书经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行浑南支行诉称，被告刘洪书在该行申领信用卡（卡号：62×××13），之后多次进行透支，没有按照约定足额偿还透支款项，经工行浑南支行催收后仍未还款。截至2020年3月12日，被告刘洪书累计拖欠信用卡本金、利息、滞纳金、逾期还款违约金共计63,188.73元。提请法院判令被告刘洪书支付信用卡欠款本金52,456.57元、欠款利息8,081.98元、逾期还款违约金2,650.18元，合计63,188.73元；判令被告刘洪书支付自2020年3月13日起至实际给付之日止的欠款利息、逾期还款违约金；由被告刘洪书承担案件受理费用。原告工行浑南支行提供《中国工商银行牡丹卡快速办理申请书》（附中国工商银行牡丹信用卡章程、领用合约、自动还款业务协议书）1份、信用卡交易明细17页、工商银行终端交易平台牡丹卡账户查询信息截屏影印件7页，用以证明被告刘洪书截至2020年3月12日共计拖欠信用卡本金52,456.57元、欠款利息8,081.98元、逾期还款违约金2,650.18元。被告刘洪书没有提出答辩，亦未提供证据。经审理查明，2017年11月19日，被告刘洪书向原告工行浑南支行递交《中国工商银行牡丹卡快速办理申请书》，申请办理中国工商银行牡丹信用卡，申请书所附《领用合约》中列明“甲方（申领人）应在乙方（发卡机构）规定的还款期限内偿还欠款，并且同意乙方可以自行或者委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告、司法渠道等方式向甲方催收欠款。若甲方经过乙方催收仍然未能清偿欠款，甲方同意乙方可以选择采取或者同时采取如下措施：停止该卡使用、停止甲方所有牡丹信用卡使用、行使质权、从甲方在中国工商银行任何分支机构开立的任何帐户中直接扣收；甲方在到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并且从甲方账户中扣收；甲方可以按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未能清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500.00元”，该申请书中注明“本人保证申请表所填全部资料及所有相关资料真实、合法、有效。本人授权乙方可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库及其他渠道查询本人有关信息。本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉；已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》自愿遵守合约和协议书（若申请并注册成功）的规定。不论申请批准与否，本人同意申请表及相关资料均由中国工商银行保留”，刘洪书签字确认，并且写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。原告工行浑南支行随后向被告刘洪书发放其预定申办的号码为62×××13的信用卡，授权审批信用额度为60,000.00元，该卡于2017年11月24日开始启用。被告刘洪书使用62×××13号信用卡期间多次出现透支。截至2020年3月12日，被告刘洪书累计拖欠原告工行浑南支行信用卡透支本金52,456.57元、欠款利息8,081.98元、逾期还款违约金2,650.18元。原告工行浑南支行催要欠款未果，故起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告刘洪书经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。被告刘洪书向原告工行浑南支行申领信用卡，并且承诺遵守“领用合约（协议）的各项规则”，双方形成的信用卡合同关系，系当事人真实意思表示，不违反法律法规的规定，原、被告均应按照约定履行相关权利义务。被告刘洪书申领信用卡后出现多次透支，其未能及时偿还透支款项的行为已经构成违约，应当承担本案全部民事责任。原告工行浑南支行要求被告刘洪书给付截至2020年3月12日的欠款本金52,456.57元、欠款利息8,081.98元、逾期还款违约金2,650.18元，理由充分，本院予以支持。由于被告刘洪书逾期偿还欠款，应当以欠款本金52,456.57元为基数，按照双方约定的每日万分之五的标准，自2020年3月13日起至实际给付之日止，向原告工行浑南支行支付逾期付款利息。原告工行浑南支行已经要求被告刘洪书支付2020年3月13日之后的逾期付款利息，同时主张由刘洪书继续支付逾期还款违约金，明显加重刘洪书的违约责任，缺乏法律依据，本院对工行浑南支行提出由刘洪书支付2020年3月13日之后的逾期还款违约金的诉求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条一款、第一百零七条、第一百一十四条一款、第一百九十六条、第二百零五条之规定，判决如下：一、被告刘洪书于本判决生效后10日内给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行信用卡透支本金52,456.57元；二、被告刘洪书于本判决生效后10日内给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行截至2020年3月12日的逾期付款利息8,081.98元；三、被告刘洪书于2020年3月13日起至实际给付之日止，以52,456.57元为基数按照每日万分之五的标准，向原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行支付逾期付款利息；四、被告刘洪书于本判决生效后10日内给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行逾期还款违约金2,650.18元；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行的其他诉讼请求。如果被告刘洪书未能按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,380.00元，由被告刘洪书承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 长 刘 勇人民陪审员 裴 娜人民陪审员 吴 迪二〇二〇年九月七日书 记 员 余姝颍本判决所依据的相关法律《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第六十条一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。