湖南省桂阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1021民初3003号 原告：湖南桂阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省桂阳县龙潭街道欧阳海大道116号。 法定代表人：谢华南，该公司董事长。 委托诉讼代理人：潘亮浩，湖南天地人（郴州）律师事务所律师。 被告：李建军，男，1982年3月3日出生，汉族，住湖南省桂阳县。 原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告李建军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月16日公开开庭进行了审理。原告农商银行委托诉讼代理人潘亮浩到庭参加诉讼，被告李建军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李建军立即偿还原告贷款本金148000元，利息42260元，罚息15700元（利息暂计算至2020年6月10日，其中借款月息为7.7187‰，逾期罚息利率在借款利率的基础上加收20%，此后利息及罚息按照上述标准另计至本息还清之日止），本息两项共计205960元；2.判令被告承担原告为实现债权的律师代理费18400元；3.判令被告李建军以其名下财产，即桂阳县（房产证号：桂阳县房权证城区字第××号）对上述1、2项债务承担抵押担保责任，原告处置该房产所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2016年6月29日，被告李建军向原告申请贷款，双方签订了《个人贷款合同》。该合同约定，被告向原告借款的金额为150000元，借款期限为3年，按季支付利息，贷款月息为7.7187‰，逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收20%。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人支付的律师代理费、保全费等。因借款人未按期偿还借款本息的，贷款人有权提前收回借款本息。同时，被告李建军还与原告签订了《抵押合同》，以其名下财产，桂阳县城关镇百花村Ｂ幢5楼501房为本案的借款本息提供抵押担保。借款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款150000元，但被告自2016年6月30日开始欠息。经原告多次催收，被告均未偿还贷款本金及利息。截止到2020年6月10日，被告欠原告贷款本金148000元，利息及罚息57960元，本息合计205960元。被告已经构成违约，为此原告诉至法院，请求支持原告的全部诉讼请求。 李建军未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年6月29日，被告李建军向原告申请贷款，双方签订了《个人贷款合同》。该合同约定，被告李建军向原告贷款150000元，贷款期限为36个月，按季支付利息，借款利率为年利率9.2624%，逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收20%确定。该合同的借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费等。贷款人承诺，按照本合同约定向借款人发放借款。该合同还约定了违约责任。2016年6月29日，被告李建军还与原告签订了《抵押合同》，将其所有的，位于桂阳县（房产证号：桂阳县房权证城区字第××号）为上述贷款提供抵押担保，担保范围为，主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用。合同签订后，原告依约于2016年6月29日向被告李建军发放了贷款150000元。此后，被告李建军偿还了原告贷款本金2000元，尚欠原告贷款本金148000元。借款后被告李建军一直未向原告支付过贷款利息。此后，经原告多次催讨，被告李建军均未再向原告偿还贷款本金及利息。为此，原告诉至法院。上述事实，有《个人贷款合同》《抵押合同》《催收逾期贷款本息通知书》、借款借据、房权证和抵押登记证明可以证实，上述证据经本院与原件核对，具有真实性，本院予以采信。 本院认为，原告与被告李建军签订《个人贷款合同》和《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容也不违反法律的强制性规定，对双方具有约束力，双方当事人应当按照合同约定履行各自的权利和义务。现原告已经依据合同约定向被告发放了贷款150000元，被告李建军就应当依约向原告偿还贷款本金及利息。现被告李建军只偿还原告贷款本金2000元，贷款利息一直未支付。现原、被告约定的贷款期限（2019年6月29日）已经届满，被告仍有贷款本金148000元及利息未偿还给原告，已然构成违约，应当承担违约责任。对此，原告要求被告李建军立即偿还贷款本金148000元的诉请，本院依法予以支持。至于贷款利息，原告与被告李建军所签订的《个人贷款合同》约定，贷款利息按照年利率9.2624%计算，逾期罚息在原贷款利率的基础上加收20%。被告李建军于2016年6月29日贷款后一直未支付利息，贷款利息计算至2019年6月29日止应为42260元（150000元×9.2624%÷360天×1095天），逾期罚息从2019年6月30日计算至2020年6月10日止应为15626.85元（148000元×11.1144%÷360天×342天），两项利息合计为57886.85元。本案中，原告自认被告偿还了贷款本金2000元，但原告并未提供被告偿还贷款本金2000元的具体时间，应视为被告在还款期限内偿还，逾期罚息应以贷款本金148000元为基数计算。此后利息依据合同约定，以未偿还贷款本金148000元为基准，按照年利率9.2624%，逾期罚息在原贷款利率的基础上加收20%的标准，计算至偿还完毕之日止。 另外，原告与被告李建军签订了《抵押合同》，被告李建军以其所有的，位于桂阳县为其贷款提供抵押担保，且依法办理了抵押登记，故原告要求对该房屋处置后所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院依法予以支持。至于原告要求被告支付律师代理费18400元的诉请，因原告并未向本院提供有关支付律师代理费的相关凭证，本院无法核实，不予支持。 综上所述，被告李建军应当依约偿还原告农商银行贷款本金148000元，及支付贷款利息42260元，逾期罚息15626.85元，合计205886.85元。贷款利息及逾期罚息暂计算至2020年6月10日，此后利息按照年利率9.2624%，逾期罚息在原贷款利率的基础上加收20%的标准，计算至偿还完毕之日止。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十六条、第五十三条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条的规定，判决如下： 一、由被告李建军于本判决生效后30日内偿还原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司贷款本金148000元，利息42260元，逾期罚息15626.85元，合计205886.85元； 二、原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司对于被告李建军提供担保的，位于桂阳县（房产证号：桂阳县房权证城区字第××号）处置后所得价款享有优先受偿权。 三、驳回原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司其余部分诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4746元，减半收取2373元，由原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司负担178元，被告李建军负担2195元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  史文章 二〇二〇年九月十六日 法官助理李远红 书记员王真明 附相关法条： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿： （一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； （二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外： （一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任； （二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。