广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初11507号原告：中国银行股份有限公司广州越秀支行，住所地：广州市越秀区环市东路339号首层。负责人：韦海铭，行长。委托诉讼代理人：王玲，广东厚诚律师事务所律师。被告：唐湘平，男，1979年11月25日出生，汉族，住广东省深圳市。原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告唐湘平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，适用普通程序，由审判员黎晓斌独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王玲、被告唐湘平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的编号为HTJA2016100003118920号《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2.被告立即偿还中银信用卡（信用卡号：62×××49）透支未还款本金53483.01元、手续费13791.28元及利息、违约金（该利息、违约金从2019年12月7日起算，截至2020年5月9日，利息1255.31元、违约金2325.25元；从2020年5月10日起的利息、违约金按《中银信用卡购车分期付款借款合同》的约定计至全部欠款清偿之日止）；3.被告承担本案律师费4990元；4、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年1月13日，原告与被告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定原告向被告授予分期额度110000元，分期期数为60期，手续费为27500元。原告依约将110000元划至被告指定的汽车销售商“广州准达汽车贸易有限公司”的专用账户后，被告从2019年12月7日起逾期没向原告还款至今，严重违反合同约定，故现要求被告立即清偿透支款项、手续费、利息、违约金及实现债权的费用等全部债务。被告辩称：因我投资失败，经济困难，故从2019年12月7日起没还款，现同意解除与原告签订的编号为HTJA2016100003118920号《中银信用卡购车分期付款借款合同》，也同意向原告偿还借款本金53483.01元，但我目前没有经济能力偿还。因上述合同中下划线上的手写体文字及《中国银行借款借据》中的手写体文字均是银行工作人员在我签名后填写的，我不清楚借款期限，也不知道需支付手续费、利息、违约金，故不同意向原告支付手续费、利息、违约金。因银行存在在我签名后自己填写文字的工作疏漏，故不同意向原告支付律师费。经审理查明：2017年1月13日，原告（经办行）与被告（持卡人）签订编号为HTJA2016100003118920号《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定：本合同项下购车分期额度为110000元，分期期数为60期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；本合同项下购车分期手续费率为使用购车分期额度的25%，购车分期手续费金额为27500元；购车分期手续费逐月平均扣收的将于购车分期交易生效后的首个账单日起在借款人信用卡账户中每月平均扣账；经办行向持卡人授予的购车分期额度生效后，经办行将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户（账户名称：广州准达汽车贸易有限公司，账号44×××43）；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如持卡人未依规定时间足额存入银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人未按期归还本金及手续费构成违约，经办行有权宣布合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等]全部或部分提前到期，终止或解除本合同；等等。合同附件《中银信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）订明：持卡人在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付透支利息及滞纳金；透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%]；银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五。2017年1月13日，被告签署了《中国银行借款借据》，主要内容为：借款人唐湘平，借款金额110000元，借款期限五年，期数60期，借款用途购车，手续费率25%，借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款直接付至44×××43账号、户名广州准达汽车贸易有限公司等。上述合同签订后，原告依约放款。被告从2017年2月16日起依约向原告偿还每期贷款本金及手续费至2019年12月6日，从2019年12月7日起没再向原告偿还贷款本金及支付手续费至今，成讼。截止至2020年5月9日，被告尚欠本金53483.01元及手续费13791.28元、利息1255.31元。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以该通知为准。中国银行股份有限公司于2016年9月27日发出《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，公告内容包括信用卡收费项目取消“超限费”项目，以及调整“滞纳金”项目，将“滞纳金”调整为“还款违约金”，还款违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取等。上述取消及调整项目自2017年1月1日起执行。庭审中，原告表示：按银行签约的一般情况，合同金额、借款金额及手续费部分不可能是空白的，故不认同原告提出上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中国银行借款借据》中全部手写体文字均是在被告签名后才填写的主张；中国人民银行在2016年4月15日发布了上述通知后，我行已于2016年9月27日通过公告的形式明确了将“滞纳金”调整为“还款违约金”及明确违约金的计收标准，但没有通过与被告协议约定方式确定还款违约金的收取及计收标准；我行至今尚未支付本案律师费。被告表示：我没证据证明上述借据及合同上的手写体文字是原告在我签名后书写的。本院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，当事人对自己的主张，有责任提供证据。本案中，被告主张原、被告于2017年1月13日签订的编号为HTJA2016100003118920号《中银信用卡购车分期付款借款合同》中下划线上的手写体文字及《中国银行借款借据》中全部手写体文字均是在被告签名后填写，依上述法律规定，应承担对此举证证明的责任。因被告至今未能提供证据证明其该主张，故对被告该主张，本院不予认定。退一步，即使被告在此方面所述属实，被告作为一位有完全行为能力人，也应该认识到在留有填写空白的合同上签名的法律后果，其没有要求原告对空白先行填写或拒绝签名，属对自已民事权利的处置，将会产生授权原告补记合同空白部分内容的法律后果。鉴于涉案《中银信用卡购车分期付款借款合同》是原、被告自愿签订的，且内容没违反法律、行政法规的强制性规定，故该合同依法成立生效，包括手写体文字在内的合同全部内容对双方均有约束力。因原告在签订上述合同后已依约放款，被告未能按合同约定履行还款义务已构成违约，应承担违约责任，故原告据此要求解除双方签订的上述借款合同，以及要求被告偿还借款本金、手续费、利息，符合合同约定，本院予以支持。虽然原告主张的违约金的收取标准与原“滞纳金”一致，但与人民银行通知要求的“通过协议约定”的方式不符，故原告要求计收逾期还款违约金的依据不充分，本院不予支持。被告以《中银信用卡购车分期付款借款合同》上手写体文字是原告在被告签名后自行填写为由，不同意支付手续费、利息没有事实及法律依据，本院不予接纳。虽然双方约定当被告违约时，原告有权要求被告承担原告为实现债权而实际发生的律师费，但因原告至今未实际支付律师费，原告要求被告支付律师费的条件尚未成就，故对原告要求被告支付律师费的请求，本院不予支持。由于被告的违约行为引起本案诉讼，故被告应承担本案的受理费。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告唐湘平在2017年1月13日签订的编号为HTJA2016100003118920号、借款金额为110000元的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，于本判决发生法律效力之日解除；二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告唐湘平应向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行清偿借款本金53483.01元、手续费13791.28元及利息（暂计至2020年5月9日，利息为1255.31元；从2020年5月10日起的利息，按《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定标准计算至款项清偿之日止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州越秀支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1696元（原告中国银行股份有限公司广州越秀支行已预付2004元）由原告中国银行股份有限公司广州越秀支行负担164元，被告唐湘平负担1532元；原告中国银行股份有限公司广州越秀支行多付的受理费308元，由本院退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黎晓斌二〇二〇年九月四日书记员  蔡玉斌