河北省行唐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0125民初1619号 原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地：石家庄市桥西区自强路6号，统一社会信用代码：91130100804433442P。 负责人：王翔，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：王永超、宋丽平，河北诚基律师事务所律师。 被告：杨军义，男，1963年4月25日出生，汉族，住河北省石家庄市行唐县。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称保险公司）与被告杨军义保证合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月4日公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人王永超、宋丽平到庭参加诉讼，被告杨军义经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告保险公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付代其偿还银行款项共计23684.13元。二、依法判令被告向原告支付其应付保险费共计2508.90元。三、依法判令被告向原告支付违约金2431.538元（违约金以26193.03元为基数，自2018年3月16日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至2020年5月10日按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，现暂计至2020年5月10日，为2431.538元，实际主张至实际给付之日）。以上三项合计28624.568元。四、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年7月13日，被告作为投保人与原告签订保证保险合同，即《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单号为PBBR201613010000000507的保险单约定中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行为被保险人，保险金额为44232.95元，保险期间为自2016年7月26日起至2019年7月26日止，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为26日，每月保费率为1.5525%，每月保费金额为686.7元。2016年7月26日，被告与被保险人签订《个人贷款合同》，合同约定借款金额为40000元，借款期限为36个月，2016年7月26日起至2019年7月26日止，借款利率6.65%，还款方式为还本付息。2016年7月26日，被保险人按照借款合同的约定向被告发放共计40000元贷款。被告按约支付借款本息至2017年11月29日，后未再按约定支付。根据保险合同约定，“保险人对保险事故发生时投保人在所投的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复息）按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。原告于2018年3月16日按照合同的约定向被保险人进行赔偿，赔偿金额共计23684.13元，被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。至原告代偿日（即2018年3月16日），被告拖欠原告保险费2508.90元，计算方式为每月保险费686.7元/30天×110天-已扣保险费9元=2508.90元。）同时，根据保险合同约定，“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”。理赔后，原告多次向被告进行催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。截止2020年5月10日，被告除代偿还款和保险费外，尚欠原告违约金2431.538元，计算方式为（1）26193.03元（违约金基数）×521天（自2018年3月16日至2019年8月19日）÷365天×4.35%=1626.372元；（2）26193.03元（违约金基数）×264天（自2019年8月20日至2020年5月10日）÷365天×4.25%=805.167元。两项合计2431.538元。被告的行为已侵犯了原告的合法权益，请求法院查明事实并依法判决。 被告杨军义未提交答辩状。 原告保险公司提交的证据为： 1、个人信用贷款保证保险投保单； 2、个人信用贷款保证保险保险单； 3、保险费流水； 4、个人贷款合同； 5、中国光大银行支行贷款借据； 6、代偿债务与权益转让确认书。 本院经审理认定事实如下： 被告杨军义因经营需要申请贷款。2016年7月12日，被告杨军义向原告投保个人信用贷款保证保险并填写了投保单。2016年7月13日，原告向被告签发个人信用贷款保险单，保险单载明：投保人为杨军义，被保险人为中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行，贷款金额为40000元，保险费信息：保险费为24721.20元，保险金额为44232.95元，赔偿等待期为80天，费率1.5525%（月），保费缴纳方式为每月按时交纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费686.7元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2016年7月26日，被告杨军义与中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行签订《个人贷款合同》，合同主要约定为：杨军义向中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行贷款40000元，贷款种类为：人保小额信用贷款，贷款用途为消费，贷款期限为36个月，自2016年7月26日至2019年7月26日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.35%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，贷款发放：贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名杨军义，账号：62×××46。贷款偿还：借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息。贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。借款人杨军义签字按手印，贷款人中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行签章，法定代表人／负责人高峰签字。 借款合同签订当日，中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行向被告在其处开立的指定账户62×××46发放贷款40000元并向被告出具贷款借据一张。庭审中，原告称被告归还过一部分借款，但没有被告还款的明细单。被告贷款逾期归还后，2018年3月16日原告代被告偿还中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行欠款23684.13元，中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行向原告出具了代偿债务与权益转让确认书称：贵公司个人信用贷款保证保险ＮＯ.ＰＢＢＲ201613010000000507（保险单项下的代偿款人民币23684.13元）已于2018年3月16日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保险单项下的全部索赔。特此确认。被保险人中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行签章。2018年3月17日。 保险合同签订后，自2016年8月26日起至2017年12月26日止，被告共交纳保费10996.2元，其中被告按约交付保费至2017年11月26日，之后不按约足额交纳，2017年12月26日银行自动扣交保险费9元，自2017年11月26日至原告代偿之日即2018年3月16日共计110天，被告欠付保费为686.7元÷30天×110天-9元=2508.90元。原被告在保险合同中没有约定违约金的计算方式，原告请求违约金以23684.13元+2508.90元=26193.03元为基数，自2018年3月16日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至2020年5月10日按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日。 本院认为，被告经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对原告诉求和证据的抗辩质证权利。原、被告于2016年7月13日签订的个人信用贷款保证保险单及被告杨军义与中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行签订的《个人贷款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应当按照合同约定全面适当履行义务。借款合同签订并生效后，被告未全面按照合同约定归还借款，2018年3月16日，原告按约定代被告偿还中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行欠款23684.13元，该事实由原告陈述、个人贷款合同、贷款借据、代偿债务与权益转让确认书在案为证，本院对该事实予以确认。原告请求被告偿还23684.13元代偿款项，本院予以支持。关于保险费，保险费的给付情况应由被告承担举证责任，被告未到庭参加诉讼，对原告自认的被告交纳欠付保险费情况应予认定，原告请求被告按照保险单约定给付拖欠的自2017年11月26日至代偿之日2018年3月16日期间的保险费2508.90元，本院予以支持。关于原告请求的代偿款项的违约金，原被告未约定违约金的计算方式，自2018年3月16日至今，被告长时间未还，确实给原告造成损失，原告请求被告给付利息，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 1、被告杨军义于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司代为偿还的中国光大银行股份有限公司石家庄广安大街支行贷款23684.13元。 2、被告杨军义于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司拖欠的保险费2508.90元。 三、被告杨军义于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司违约金，违约金以26193.03元为基数，自2018年3月16日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费514元,减半收取257元，由被告杨军义负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。应于上诉期届满之日起7日内预交上诉费514元并提交缴费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户行：河北银行华兴支行）。逾期不交或者缓减免申请未获批准的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 王淑芳 二〇二〇年九月七日 法官助理 李荣肖 书 记 员 郑浩然