湖南省长沙市望城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0112民初3906号 原告：中国太平洋财产保险股份有限公司湖南分公司，住所地长沙市芙蓉区芙蓉中路二段106号湘豪大厦27楼。 负责人：刘修华，总经理。 委托诉讼代理人：张露兮，湖南五湖律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邓婷，湖南五湖律师事务所律师。 被告：王林夕，女，1988年3月11日出生，汉族，住长沙市望城区。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司湖南分公司（以下简称太平洋保险湖南分公司）与被告王林夕追偿权纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告太平洋保险湖南分公司委托诉讼代理人张露兮、被告王林夕均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告太平洋保险湖南分公司向本院提出诉讼请求：一、被告向原告支付代偿款55148.61元；二、被告向原告支付自2019年11月20日至2020年2月8日的未付保费3960元（1080*3+1080/30*20）；三、被告向原告支付违约金9540.7元（暂从2020年2月8日计至2020年7月30日，并以欠付全部款项55148.61元为基数，按每日千分之一支付至款项清偿之日）；四、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年6月19日，原、被告签订《个人贷款保证保险合同》，约定原告为被告在被保险人中国光大银行股份有限公司长沙华丰支行（以下简称光大银行华丰支行）处的贷款提供保证保险，约定保证保险金额为71340元，每月保费为1080元，并约定了理赔时间、方式及违约责任的承担等情形。2019年6月20日，被告与光大银行华丰支行签订《个人借款合同》（银保个人小额信用贷款合同），约定：贷款金额为6万元，并约定了贷款用途、贷款利率及罚息利率等。光大银行华丰支行将6万元贷款支付给了被告。被告在得到贷款后，未完全履行合同约定的还款义务。后光大银行华丰支行向原告申请理赔，原告向光大银行华丰支行支付了55148.61元本息后多次向被告追偿，被告均不予偿还。综上，原告为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。 被告王林夕辩称：1、起诉属实，欠款金额无异议；2、连欠款都还不起，不愿意再支付保险费；3、违约金过高。 本案经审理查明如下事实： 2019年6月18日，太平洋保险湖南分公司经王林夕申请投保后向王林夕出具《个人贷款保证保险保险单》（保险单号ACHS01VZ2519Q000599T），该保险单载明：被保险人光大银行华丰支行，投保人王林夕；个人贷款保证保险金额71340元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率1.8%，每月保险费1080元，保费缴纳方式为每月缴纳；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。 2019年6月20日，王林夕（借款人）与光大银行华丰支行（贷款人）签订《个人贷款合同(无担保条款)》，合同约定：贷款用途为生产生活所需；贷款金额为6万元，贷款期限为36个月，自2019年6月20日至2022年6月20日；贷款年利率为7.125%，逾期罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还。同日，光大银行华丰支行向王林夕发放贷款6万元。借款后，王林夕仅偿还了2019年10月20日以前共4期的贷款本息就再未偿还剩余贷款本息。 2020年2月8日，太平洋保险湖南分公司为王林夕向光大银行华丰支行代偿贷款本息共计55148.61元。光大银行华丰支行向太平洋保险湖南分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已于2020年2月8日收到代偿款55148.61元，并同意于收到赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给太平洋保险湖南分公司。另，王林夕已支付2019年10月29日以前的保险费。 以上事实有原告提交的《个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款合同》、借款借据、代偿债务与权益转让确认书及庭审笔录在卷佐证，足以确认。 本院认为，王林夕与太平洋保险湖南分公司签订的《个人贷款保证保险保险单》以及王林夕与光大银行华丰支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按约定履行。太平洋保险湖南分公司按约定对王林夕在光大银行华丰支行的贷款本息55148.61元进行了代偿，故其要求王林夕支付代偿款55148.61元的诉讼请求，合法有据，应予支持。王林夕已支付保险费至2019年10月29日，尚欠2019年10月30日至2020年2月7日共计3个月零8天的保险费，按照双方约定所欠保险费金额为3528元（1080元*3个月+1080元/30天*8天），故本院对太平洋保险湖南分公司超出部分的诉请不予支持。太平洋保险湖南分公司要求王林夕按照每日千分之一的标准支付违约金的请求过高，应予调整，本院酌情按照年利率15.4%计付违约金。经核算自2020年2月8日至2020年7月31日的违约金为4048.466元（55148.61元*15.4%÷365天*174天），后续违约金以55148.61元为基数，按年利率15.4%的标准计算至实际清偿之日。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下： 一、被告王林夕于本判决生效后十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司湖南分公司支付代偿款55148.61元； 二、被告王林夕于本判决生效后十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司湖南分公司支付保费3528元； 三、被告王林夕于本判决生效后十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司湖南分公司支付违约金4048.66元（截至2020年7月31日），并以55148.61元为基数按年利率15.4%继续支付2020年8月1日至实际清偿之日的违约金； 四、驳回原告中国太平洋财产保险股份有限公司湖南分公司的其他诉讼请求。 如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1277.72元，因适用简易程序减半收取638.86元，由被告王林夕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  潘智慧 二〇二〇年九月二十五日 代理书记员  彭玉琦 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。