江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1102民初3036号原告：中国银行股份有限公司上饶市分行，住所地江西省上饶市信州区胜利路43号，统一社会信用代码913611008614439468。负责人：黄志良，行长。委托代理人：刘振涛，江西时空律师事务所律师，特别授权。被告：万良山，男，1962年10月23日出生，汉族，江西省鹰潭市月湖区人，警察，住江西省上饶市信州区。被告：蔡文红，女，1962年6月23日出生，汉族，江西省南昌县人，住江西省上饶市信州区。被告：江西佳利商城发展有限公司，住所地江西省上饶市带湖路78号三楼，统一社会信用代码913611007723528232。法定代表人：屈波，该公司总经理。委托代理人：周菁，江西瀛赣律师事务所律师，特别授权。原告中国银行股份有限公司上饶市分行诉被告万良山、蔡文红、江西佳利商城发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司上饶市分行委托代理人刘振涛、被告万良山、被告江西佳利商城发展有限公司委托代理人周菁到庭参加诉讼，被告蔡文红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上饶市分行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》；2、依法判令被告归还原告借款本息485,771.25元（本金484,481.98元、利息1,275.05元、本金罚息12.42元、利息罚息1.8元），此利息暂计至2020年4月9日，此后利息和罚息按贷款合同约定计算至借款实际清偿之日；3、判令被告支付原告因实现债权而支付的律师费；4、判令被告江西佳利商城发展有限公司对被告万良山、蔡文红向在原告处的欠款承担连带担保责任；5、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年11月27日，被告万良山、蔡文红与江西佳利商城发展有限公司签订两份《商品房买卖合同》，约定购买位于佳利商城副食品百货批发市场1-11-4号、1-11-5号商铺，首付款1,033,288元，剩余款项100万元采用银行按揭贷款支付。2014年2月17日，被告万良山、蔡文红向原告申请房屋按揭贷，并与原告签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，合同约定：被告向原告申请购房贷款100万元，用于购买位于佳利商城副食品百货批发市场1-11-4号、1-11-5号商铺，借款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款；借款利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，同时合同约定，借款人未按约定还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款水平上加收50%，如借款人违反合同约定未按期归还贷款本息的，贷款人有权解除合同并提前收回已发放的借款，并要求保证人承担保证责任。合同签订后，原告于2014年3月12日向被告授权支付的江西佳利商城发展有限公司账号发放贷款100万元，之后双方未如期办理抵押登记手续。截至2020年4月20日，被告共拖欠原告借款本息485,771.25元。被告万良山、蔡文红辩称，截至7月9日，我们已经还了533,188.96元，未还本金为466,811.42元，我现在没有钱，我自己工资被执行了，这个店面每月要还1万多元，具体金额不清楚。1、被答辩人在诉状中所述部分事实和客观理由与事实不符；答辩人同意解除贷款合同，但是前提必须是要解除商品房买卖合同，因为开发商逾期未办理房产证，到目前也办不到房产证，房屋也没有验收，是不合格房屋，这个房屋还不属于我，我还没有拿到产权证，应该由被告三承担责任，我房屋不要了，我要求追偿原告的钱，我没有得到一样东西，我还的贷款要求银行还给我，我还的款项含有20多万元的利息；2、被答辩人的诉讼请求依法不能成立，应不予支持；在解除商品房买卖合同之前，原告诉请没有法律依据，在7月30日以前我还过部分款项，请银行核查，律师费不应我们承担，原告应该有法务，不应该请律师，被告三应该继续承担担保责任；3、答辩人认为，本案被答辩人之所以提起诉讼，主要是因为我们与被告三之间的商品房买卖合同纠纷所致。被告江西佳利商城发展有限公司辩称，对于原告要求被告三承担担保责任我们无异议，原告主张的律师费没有事实法律依据，律师费没有金额，合同也没有相关依据，在本案起诉之前，佳利公司已经承担了209,160元的担保责任，被告一陈述我方房屋不能办验收与事实不符。本院经审理查明：2013年12月27日，被告万良山填写《房屋按揭贷款申请表》向原告申请房屋按揭贷款，被告蔡文红作为配偶在申请中签字，同意将通过贷款所购买的位于佳利商城副食品百货批发市场1-11-4号、1-11-5号商铺抵押给原告，并将该贷款作为夫妻共同债务，承担还款责任。同日，被告万良山签署《划付款授权书》，授权原告将其申请的商用房贷款人民币100万元直接付至江西佳利商城发展有限公司账户，账号20×××72。2014年2月17日，被告万良山、蔡文红、江西佳利商城发展有限公司与原告签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，合同附件为个人商业用房贷款合同通用条款，合同及附件约定：贷款金额为人民币100万元；贷款期限120个月；贷款用途为借款人支付其购买坐落于佳利副食品百货批发市场1-11-4号、1-11-5号商业用房购房款；借款利率采用浮动利率，浮动周期为6个月，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮15%计息，按月结息和付息，每月的3日为结息日和付息日；若借款人未按约定还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款水平上加收50%；借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人指定的售房人结算账户（开户行：紫阳支行，账户名称：江西佳利商城发展有限公司，账号：20×××72）；还款方式为按月等额本息还款；借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保；被告江西佳利商城发展有限公司作为保证人提供阶段性连带责任保证；如借款人违反合同约定未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同。合同签订后，原告将100万元贷款支付至江西佳利商城发展有限公司，账号20×××72，并出具借款借据，借据载明：借款金额100万元，借款期限10年，期数120期，借款用途购商铺。被告万良山、蔡文红未依约履行还款义务，其中2014年5月、10月、11月、2016年1月-5月、12月、2017年1-9月、2018年3月-2020年6月均未能在每月3日归还月供款项，截至2020年8月10日，尚欠未到期借款本金439992.24元，已到期本金26818.8元、利息4450.59元、罚息268.73元。涉案被告万良山、蔡文红购买的房屋未办理抵押登记手续。上述查明的事实，有原告提交的被告身份证、结婚证复印件、营业执照复印件、《房屋按揭贷款申请表》、《中国银行股份有限公司上饶市分行个人商业用房贷款合同》、《划付款授权书》、借款借据、贷款已还明细清单以及原、被告当庭陈述予以为证。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》及附件系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，被告万良山、蔡文红在还款过程中未能在每月3日前按期足额归还月供款项，已构成严重违约，根据合同约定，原告有权解除合同，并提前收回借款，根据本案查明的事实，截至2020年8月10日，尚欠未还借款本金466,811.04元、利息及罚息4,719.32元，被告万良山应当承担偿还全部借款本金、利息及罚息的义务，被告蔡文红作为被告万良山的配偶承诺上述贷款系夫妻共同债务，应当承担共同还款责任，被告江西佳利商城发展有限公司系案涉贷款的阶段性连带保证人，因涉案抵押的房屋未办理抵押登记手续，应当承担连带清偿责任。被告万良山、蔡文红答辩称同意解除贷款合同，但前提是必须先解除与江西佳利商城发展有限公司签订的《商品房买卖合同》，对此，本院认为被告万良山、蔡文红与江西佳利商城发展有限公司之间的商品房买卖合同纠纷与本案金融借款合同纠纷系不同的民事法律关系，被告抗辩称必须先解除《商品房买卖合同》并无事实和法律依据，故对被告万良山上述答辩意见本院不予采纳。本案中原告虽聘请律师，但未提交相应证据予以证明，故对原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。被告蔡文红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司上饶市分行与被告万良山、蔡文红、江西佳利商城发展有限公司于2014年2月17日签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》；二、被告万良山、蔡文红于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司上饶市分行借款本金466,811.04元及利息、罚息（利息及罚息暂计算至2020年8月10日为4,719.32元，此后利息及罚息按《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》约定计算至借款本金全部还清之日止）；三、被告江西佳利商城发展有限公司对上述第二项判决所确认的被告万良山、蔡文红的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司上饶市分行的其他诉讼。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,588元、减半收取4,294元，由被告万良山、蔡文红、江西佳利商城发展有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  陈丽珠二〇二〇年九月十五日法官助理朱颖书记员张妍