安徽省天长市人民法院刑 事 判 决 书（2020）皖1181刑初208号公诉机关安徽省天长市人民检察院。被告人陈某，男，汉族，1970年9月23日出生，安徽省天长市人，高中文化，经商，上海翔喆金融信息服务有限公司法定代表人、上海翔喆金融信息服务有限公司天长长鑫分公司负责人，户籍地安徽省天长市，住天长市，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2019年6月13日被天长市公安局刑事拘留，同年7月19日被逮捕。现羁押于天长市看守所。辩护人李志萍，安徽李志萍律师事务所律师。辩护人徐晓菲，安徽李志萍律师事务所律师。天长市人民检察院以天检一部刑诉(2020)181号起诉书指控被告人陈某犯非法吸收公众存款罪，于2020年5月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年8月28日公开开庭审理了本案。天长市人民检察院指派检察员朱某、胡某出庭支持公诉，被告人陈某及其辩护人李志萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。天长市人民检察院指控：被告人陈某自2015年至2017年期间，未经有关机关批准，以上海翔喆金融信息服务有限公司天长长鑫分公司（以下简称天长长鑫分公司）名义或以借款投资名义，经营长鑫财富P2P理财，以支付一定的利息为条件，通过公司员工散发宣传单、聘请人员讲课以及口口相传等形式,非法吸收他人资金存入其个人银行卡供其使用，并承诺在一定期限内以货币方式还本付息，累计向33人吸收或者变相吸收资金647.9万元，尚有502.3506万元现无力兑付。具体犯罪事实如下:1、2016年邱某某、秦某某夫妻以年息13%借款给天长长鑫分公司12万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款3.11万元，尚有8.89万元未兑付。2、2016年陆某以年息18%借款给天长长鑫分公司3万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款0.77万元,尚有2.23万元未兑付。3、2016年殷某以年息18%借款给天长长鑫分公司5万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款1.3万元，尚有3.7万元未兑付。4、2016年崇某以年息18%借款给天长长鑫分公司10万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款2.59万元，尚有7.41万元未兑付。5、2017年陶某某以月息1.5%借款给被告人陈某15万元，被告人陈某至今未兑付。6、2016年王某某以年息13%借款给天长长鑫分公司5万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款1.2万元，尚有3.72万元未兑付。7、2016年倪某以年息12%借款给天长长鑫分公司10万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款3.39万元，尚有6.61万元未兑付。8、2016年张某某以年息20%借款给天长长鑫分公司10万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款9.77万元，尚有0.23万元未兑付。9、2016年陈某1以年息18%借款给天长长鑫分公司5万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款1.28万元，尚有3.72万元未兑付。10、2016年崇某某1以年息14.4%借款给天长长鑫分公司5万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款1.88万元，尚有3.12万元未兑付。11、2016年汪某某以年息24%借款给天长长鑫分公司70万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款23.84万元，尚有46.16万元未兑付。12、2016年万某某以年息18%借款给被告人陈某40万元，被告人陈某至今未兑付。13、2016年董某以月息1.5%借款给被告人陈某50万元，被告人陈某已还款10万元，尚有40万元未兑付。14、2016年李某某2以年息15%借款给天长长鑫分公司5万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款1.28万元，尚有3.7万元未兑付。15、2016韩某以年息18%借款给天长长鑫分公司6万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款3.02万元，尚有2.98万元未兑付。16、2016年周某某1以年息18%借款给天长长鑫分公司5万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款1.28万元,尚有3.72万元未兑付。17、2016年郑某某1以月息1.2%借款给被告人陈某14.5万元，被告人陈某已还款0.5万元，尚有14万元未兑付。18、2016年焦某某以月息1.2%借款给被告人陈某9万元，被告人陈某9万元至今未兑付。19、2016年徐某某以月息1.7%借款给被告人陈某200万元。被告人陈某已还款26.75万元，尚有173.25万元未兑付。20、2016年夏某某以年息20%借款给天长长鑫分公司12万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡，已还款3.91万元，尚有8.09万元未兑付。21、2016年郝某某以年息20%借款给天长长鑫分公司10万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款2.59万元，尚有7.41万元未兑付。22、2015年至2016年肖某某以年息20%借款给天长长鑫分公司6万元,后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款2.04万元，尚有3.96万元未兑付。23、2015年至2016年秦某某以年息20%借款给天长长鑫分公司39万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款99594元，尚有290406元未兑付。24、2015年陈某某3以年息18%借款给天长长鑫分公司10万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款8.95万元，尚有1.05万元未兑付。25、2016年徐某某2以年息20%借款给天长长鑫分公司15万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款7.59万元，尚有7.41万元未兑付。26、2016年倪某2凤以年息20%借款给天长长鑫分公司15万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡，已还款3.9万元。尚有11.1万元未兑付。27、2016年朱某某1以年息20%借款给天长长鑫分公司5万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款2.77万元，尚有2.23万元未兑付。28、2016年李某某1以年息20%借款给天长长鑫分公司6万元,后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款3.77万元，尚有2.23万元未兑付。29、2016年崇某某2以年息30%借款给天长长鑫分公司15万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款3.9万元，尚有11.1万元未兑付。30、2016年周某某2以年息20%借款给天长长鑫分公司6万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款1.54万元，尚有4.46万元未兑付。31、2016年、2017年尹某某以年息20%借款给天长长鑫分公司10万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡；尹某某还以月息2%借款给被告人陈某15.9万元。已还款2.59万元，尚有23.31万元未兑付。32.2017年焦某某1以月息1.2%借款给被告人陈某3.5万元，被告人陈某至今未兑付。案发后，公安机关查封被告人陈某名下新世纪豪园西大院1栋1单元301、201房产和永福嘉园翠竹苑1栋1-01等12间房产；扣押天长长鑫分公司被徐某1使用的黑色别克商务车1辆(牌照苏Ａ×××××)、被崇某某2使用的黑色江淮牌轿车1辆(牌照苏Ａ×××××)。2019年6月13日，被告人陈某接民警电话通知后，主动到天长市公安局经侦大队接受讯问。指控的证据有：1.受案登记表、立案决定书，本院案件移送函、民事裁判文书，中国银行保险监督管理委员会滁州监管分局说明，长鑫出借咨询与服务协议、收款确认书、陈某某3转账给被告人陈某明细记录、被告人陈某借款条据和银行流水记录、安徽人和永信会计师事务所专项审核报告，协助查封通知书，到案情况说明、前科证明等书证；2.证人陈某某3、汪某等人的证言；3.被告人陈某的供述和辩解；4.检查笔录、扣押清单等。指控认为，被告人陈某违反国家金融管理法律规定，通过向社会公开宣传，承诺在一定期限内还本付息并出具凭证，向社会公众吸收资金，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人陈某辩称：对指控其犯罪事实无异议，但对指控罪名有异议，应是单位犯罪，不是其个人犯罪。因公司的事是几个股东一起商量研究的，吸收公众存款的责任应由股东共同承担，其作为大股东、法人代表应承担主要责任。辩护人李志萍的辩护意见，主要是：1.本案是单位犯罪，不应是被告人陈某个人犯罪，其个人银行卡只是用于转账。专项审核报告未对长鑫分公司融资资金的流向进行审计。2.集资金额应以出借人实际出借金额认定。员工积极参与集资，涉嫌共同犯罪，其融资金额不应计入陈某或公司犯罪金额。陈某向焦某某1等人亲戚借款，不应计入集资金额。3.被告人陈某主动到案，有自首情节，没有犯罪前科，依法可以从轻或者减轻处罚。经审理查明：被告人陈某自2015年至2017年期间,未经有关机关批准，租赁天长市飞天大厦A楼1201室，以上海翔喆金融信息服务有限公司天长长鑫分公司名义或以借款投资周转名义，经营长鑫财富P2P理财，以支付一定的利息为条件，承诺在一定期限内以货币方式还本付息，通过公司员工散发宣传单、聘请人员讲课以及口口相传等形式，非法吸收他人资金存入其个人银行卡（户），用于对外放贷，赚取利息差、服务费，累计向32人吸收或者变相吸收资金637.9万元，尚有498.7006万元无力兑付。具体犯罪事实如下:（一）2016年邱某某、秦某某夫妻以年息13%借款给天长长鑫分公司12万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款3.11万元，尚有8.89万元未兑付。此节事实，有集资参与人邱某某的陈述及相关出借协议、收款确认书、银行卡交易记录、民事调解书、长鑫财富宣传资料，专项审核报告，被告人陈某确认笔录等证据证实。（二）2016年陆某以年息18%借款给天长长鑫分公司3万元,后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款0.77万元，尚有2.23万元未兑付。此节事实，有集资参与人陆某的陈述及相关出借协议、农行卡交易记录、民事调解书，专项审核报告，被告人陈某确认笔录等证据证实。（三）2016年殷某以年息18%借款给天长长鑫分公司5万元,后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款1.3万元,尚有3.7万元未兑付。此节事实，有集资参与人殷某的陈述及相关出借协议、收款确认书、民事调解书、银行流水记录，专项审核报告，被告人陈某确认笔录等证据证实。（四）2016年崇某以年息18%借款给天长长鑫分公司10万元,后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款2.59万元，尚有7.41万元未兑付。此节事实，有集资参与人崇某的陈述及相关出借协议、收款确认书、民事调解书，专项审核报告，被告人陈某确认笔录等证据证实。（五）2017年，被告人陈某以月息1.5%向陶某某借款15万元，至今未还。此节事实，有集资参与人陶某某的陈述及相关借条、民事调解书、银行交易记录，专项审核报告，被告人陈某确认笔录等证据证实。（六）2016年王某某以年息13%借款给天长长鑫分公司5万元,后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款1.28万元，尚有3.72万元未兑付。此节事实，有集资参与人王某某的陈述及相关出借协议、收款确认书、民事调解书，专项审核报告，被告人陈某确认笔录等证据证实。（七）2016年倪某以年息12%借款给天长长鑫分公司10万元,后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款3.39万元，尚有6.61万元未兑付。此节事实，有证人茆红梅（倪某之母）的证言及相关出借协议、收款确认书、民事调解书、银行卡交易记录，专项审核报告，被告人陈某确认笔录等证据证实。（八）2016年张某某以年息24%借款给天长长鑫分公司10万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款9.77万元，尚有0.23万元未兑付。此节事实，有集资参与人张某某的陈述及相关民事调解书、银行卡交易明细，专项审核报告，被告人陈某确认笔录等证据证实。（九）2016年陈某1以年息18%借款给天长长鑫分公司5万元,后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款1.28万元，尚有3.72万元未兑付。此节事实，有集资参与人陈某1的陈述及相关出借协议、收款确认书、民事调解书、银行卡交易记录，专项审核报告，被告人陈某确认笔录等证据证实。（十）2016年崇某某1以年息14.4%借款给天长长鑫分公司5万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款1.88万元，尚有3.12万元未兑付。此节事实，有集资参与人崇某某1的陈述及相关出借协议、收款确认书、民事调解书，专项审核报告，被告人陈某确认笔录等证据证实。（十一）2016年汪某某以年息24%借款给天长长鑫分公司70万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款23.84万元，尚有46.16万元未兑付。此节事实，有集资参与人汪某某的陈述、证人汪某的证言及相关出借协议、收款确认书、银行卡交易记录，专项审核报告，被告人陈某确认笔录等证据证实。（十二）2016年被告人陈某以年息18%向万某某借款40万元，至今未还。此节事实，有集资参与人万某某2的陈述及相关借条、民事判决书、银行转账凭证，专项审核报告，被告人陈某确认笔录等证据证实。（十三）2016年被告人陈某以月息1.5%向董某借款50万元。已还款10万元，尚有40万元至今未还。此节事实，有集资参与人董某的陈述及相关借条、民事调解书、银行交易记录，专项审核报告，被告人陈某确认笔录等证据证实。（十四）2016年李某某2以年息15%借款给天长长鑫分公司5万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款1.28万元,尚有3.72万元未兑付。此节事实，有集资参与人李某某2的陈述及相关出借协议、收款确认书、民事调解书、宣传资料，专项审核报告，被告人陈某确认笔录等证据证实。（十五）2016韩某以年息18%借款给天长长鑫分公司6万元,后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款3.02万元，尚有2.98万元未兑付。此节事实，有集资参与人韩某的陈述及相关出借协议、收款确认书、民事调解书、银行流水记录，专项审核报告，被告人陈某确认笔录等证据证实。（十六）2016年周某某1以年息18%借款给天长长鑫分公司5万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款1.28万元，尚有3.72万元未兑付。此节事实，有集资参与人周某某1的陈述及相关出借协议、收款确认书、民事调解书、银行流水记录，专项审核报告，被告人陈某确认笔录等证据证实。（十七）2016年被告人陈某通过徐某2以月息1.2%向郑某某1借款14万元，至今未兑付。此节事实有下列证据证实：1、集资参与人郑某某1的陈述。证实因陈某在天长开小贷公司，其经徐某2于2014年、2015年先后7次共借款给陈某14万元，月息1分2厘。2016年3月，陈某向其出具了14.5万元借条，包括利息0.5万元。其递交了相关借条、民事判决书。2、专项审核报告。审核确认欠款14万元（扣除利息0.5万元）。被告人陈某确认笔录对上述借款事实予以确认。本院认为，指控中将该笔吸收资金的利息0.5万元计入吸收本金不当，本院予以纠正。（十八）2016年被告人陈某通过徐某2以月息1.2%向焦某某借款9万元，至今未兑付。此节事实，有集资参与人焦某某的陈述及相关借条，专项审核报告及被告人陈某确认笔录等证据证实。（十九）2016年徐某某以月息1.7%借款给被告人陈某194万元。已还款20.75万元，尚有173.25万元至今未兑付。此节事实有下列证据证实：1、证人吴某证言。证实其与徐某某系夫妻，与陈某岳母是姨姊妹。2014年3月，陈某因搞小贷公司需资金周转，找徐某某借款，许诺月息1分5厘。2014年3月至2016年6月，其共转账给陈某妻子徐某350万元、转账给陈某140.5万元。陈某通过银行卡还给其46万多元，后来其又借了一部分现金给陈某。陈某出具了200万元的借条，其中含有6万元利息。借给陈某的钱中含李承阳等人125万元。2、吴某递交的借条、民事调解书、转账明细、回单等。证实陈某于2016年向徐某某出具借条2张，各借款100万元，月息1分7厘。吴某转账给徐某3、陈某190.5万元。3、专项审核报告。证实徐某某（吴某）陆续借给陈某200万元，吴某转账给陈某、徐某3190.5万元及现金。还本金20万元，还利息6.75万元（6万元包括在200万元借条内）。陈某笔录确认借款200万元。审核确认还本息后最终欠款173.25万元。庭审中，被告人陈某认可向吴某、徐某某夫妻借款，出具借条200万元，借条中含有部分利息；吴某除了转账给付，还有现金给付。本院认为，借条200万元中含有6万元利息款，不应计入吸收本金，应予扣除；还款26.75万元中含有6万元利息款，并未实际还款，应在还款金额中扣除。公诉机关指控的该笔吸收资金本金、还款数额计算有误，本院予以纠正。（二十）2016年夏某某以年息20%借款给天长长鑫分公司12万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款3.91万元，尚有8.09万元未兑付。此节事实，有集资参与人夏某某的陈述及相关借款协议、民事调解书、银行流水记录，专项审核报告，被告人陈某确认笔录等证据证实。（二十一）2015年至2016年郝某某以年息20%借款给天长长鑫分公司10万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款2.59万元，尚有7.41万元未兑付。此节事实，有集资参与人郝某某的陈述及相关出借协议、民事调解书、银行流水记录，专项审核报告，被告人陈某确认笔录等证据证实。（二十二）2015年、2016年肖某某以年息20%借款给天长长鑫分公司6万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款2.04万元，尚有3.96万元未兑付。此节事实，有集资参与人肖某某的陈述及相关出借协议、民事调解书、银行流水记录，专项审核报告，被告人陈某确认笔录等证据证实。（二十三）2015年至2016年秦某某以年息20%借款给天长长鑫分公司39万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款9.9594万元，尚有29.0406元万未兑付。此节事实有下列证据证实：1、集资参与人秦某某的陈述。证实其是公司记账会计。公司门口背景墙上有“长鑫财富”四个字，对外以天长长鑫分公司名义吸收存款。员工存款把钱交给陈某某3或者转账给陈某银行卡上，然后与公司签订借款合同。2015年起在公司陆续存钱6笔，已拿回1笔5万元本金，还有5笔39万元未拿。后经追要，经崇某某2转账还款99594元。2、秦某某递交的出借协议、民事调解书、银行流水记录。证实秦某某5次借款计39万元给公司，期限1年，年息20%。3、专项审核报告，陈某确认笔录及审核报告确认最终欠款29.0406万元。（二十四）2015年陈某某3以年息18%借款给天长长鑫分公司10万元,后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已偿还9.1万元，尚有0.9万元未兑付。此节事实有下列证据证实：1、集资参与人陈某某3的陈述。证实其是公司现金会计，负责公司吸收存款收现金或刷卡，借款协议盖章、出具收款确认书，并事先向陈某汇报，由陈某与存款人确定存款期限、利率，其收到存款后办理存款手续。其与陈某个人没有资金往来，通过其银行卡转账给陈某的钱基本是人家理财款，万元以上的都是。以公司名义吸收存款基本上进陈某个人银行卡，未进公司账户。上海翔喆公司没有实际经营、没有账目。签订的理财借款协议没有假的，只有其收到钱或者陈某收到钱，才会与理财人签订理财协议。其2015年存款10万元。陈某付息2.1万元，转让贷款协议债权冲账7万元。2、相关出借协议、收款确认书、民事调解书、银行转账记录以及陈某银行卡交易记录。证实陈某某3于2015年借款10万元给天长长鑫分公司，期限1年，年息18%。当日转账给陈某10万元。陈某支付利息14次，每次0.15万元，计2.1万元。3、专项审核报告。证实陈某某3于2015年投资月盈宝10万元，期限1年，年息18%，转账交付，陈某银行卡资金流水有相应的进账记录。陈某转让债权冲账7万元。本院认为，陈某向陈某某3转账支付利息14次，每次0.15万元，计2.1万元，有陈某某3的证言及相关银行转账记录等证实。公诉机关指控该笔吸收存款的还款金额、未还金额有误，本院予以纠正。（二十五）2016年徐某某2以年息20%借款给天长长鑫分公司15万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款7.59万元，尚有7.41万元未兑付。此节事实有下列证据证实。1、集资参与人徐某某2的陈述。证实其是信贷部员工。陈某要求，信贷部工作人员放贷了一定的资金，必须拉一部分存款到公司才能继续放贷。公司让业务员对外进行宣传、拉人进公司存款。本人及朋友先后在公司存款5、6次，都已拿回。2016年6月份，崇某某2把一笔15万元的存款转到其名下，其给了崇某某215万元。2017年1月，其要用钱，陈某叫秦某某转给其5万元。后经崇某某2转账还款2.5411万元，扣了手续费（489元），还有7.41万元本金未给。2、徐某某2递交的出借协议、民事调解书、银行流水记录。证实徐某某2投资存款15万元。3、专项审核报告。证实徐某某2于2016年6月1日投资15万元，期限1年，年息20%，系崇某某2转让给徐某某2存款。经秦某某转账还款5万元，经崇某某2转账还款2.59万元。陈某确认笔录、审核报告确认欠款7.41万元。（二十六）2016年倪某2凤以年息20%借款给天长长鑫分公司15万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡，除已还款3.9万元外，尚有11.1万元未兑付。此节事实，有集资参与人倪某2凤的陈述及相关借款协议、民事调解书、银行打款记录，专项审核报告，陈某确认笔录等证据证实。（二十七）2016年朱某某1以年息20%借款给天长长鑫分公司5万元,后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款2.77万元，尚有2.23万元未兑付。此节事实，有集资参与人朱某某1的陈述及相关出借协议复印件、银行交易明细，专项审核报告，被告人陈某确认笔录等证据证实。（二十八）2016年李某某1以年息20%借款给天长长鑫分公司6万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款3.77万元，尚有2.23万元未兑付。此节事实，有集资参与人李某某1的陈述、相关借款协议、专项审核报告及被告人陈某确认笔录等证据证实。（二十九）2016年崇某某2以年息30%借款给天长长鑫分公司15万元。已还款3.9万元，尚有11.1万元未兑付。此节事实，有集资参与人崇某某2的陈述及相关出借协议、收款确认书、民事调解书、专项审核报告、被告人陈某确认笔录等证据证实。（三十）2016年周某某2以年息20%借款给天长长鑫分公司6万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。已还款1.54万元，尚有4.46万元未兑付。此节事实，有集资参与人周珊珊的陈述及相关借款协议、民事调解书、银行交易记录，专项审核报告及陈某确认笔录等证据证实。（三十一）2016年至2017年尹某某以年息20%借款给天长长鑫分公司10万元，后该资金转入被告人陈某个人银行卡。尹某某还以月息2%借款给被告人陈某15.9万元。已还款2.59万元，尚有23.31万元未兑付。此节事实，有集资参与人尹某某的陈述、相关出借协议、收款确认书、借条、民事调解书、银行回单、交易记录、专项审核报告及被告人陈某确认笔录等证据证实。另查明：（一）2019年6月13日，被告人陈某接天长市公安局民警电话通知后主动到案接受讯问，并如实供述其非法吸收公众存款犯罪事实。此节事实，有到案情况说明材料及被告人陈某的供述与辩解等证据佐证。（二）2019年10月，天长市公安局查封被告人陈某名下的天长市新世纪豪园西大院1栋1单元的301、201室房产、天长市永福嘉园翠竹苑1栋1-01、1-02、2-01、2-02、2-03、2-05、2-06、305、306、307、308、309等12间房产。该房产分别被陈某、徐某3在银行抵押贷款，尚欠天长农商行借款本金50万元及利息，欠建设银行天长支行借款本金129万余元及利息，且经司法确认债权人对上述抵押房产享有优先受偿权。天长市公安局扣押天长长鑫分公司被徐某1使用的黑色别克商务车1辆(牌照苏Ａ×××××)、被崇某某2使用的黑色江淮牌轿车1辆(牌照苏Ａ×××××)，车辆实际所有人陈某。此节事实，有房产登记信息调取清单、查档证明，扣押清单、车辆行驶证，证人徐某1、张某的证言，本院相关民事判决书、调解书等证据证实。本案其他相关证据如下：1、受案登记表、立案决定书等。证实本案系本院依法移送，天长市公安局于2019年1月22日受理，同年5月15日立案侦查。2、户籍信息。证实被告人陈某的身份信息，具有完全刑事责任年龄。3、案件移送函及相关材料。证实本院于2018年8月21日将陈某、上海翔喆金融信息服务有限公司涉嫌非法集资问题的相关材料移送天长市公安局。民事执行期间，本院委托天长市价格认证中心进行价格认证，陈某名下的新世纪豪园西大院1栋1单元201室、301室于2018年7月30日市场价格为95.81万元，永福嘉园翠竹苑12间房产市场价格为650.06万元。4、企业信息调取清单、营业执照等。证实上海翔喆金融信息服务有限公司天长长鑫分公司成立于2014年11月4日，住所飞天大厦A楼1201号，住所飞天大厦A楼1201室，负责人陈某。安徽宏融投资管理有限公司天长分公司成立于2014年1月17日，住所同上，负责人徐某1；该分公司于2015年5月19日撤销。5、上海翔喆金融信息服务有限公司登记信息。证实该公司成立于2014年3月14日，系一人有限责任公司（自然人独资），法人代表陈某，注册资本1500万元，实缴资本无，企业地址中国（上海）自由贸易试验区富特西三路77号。经营范围：金融信息服务等（除金融许可业务）。2014年12月9日企业股东信息变更为：法人代表陈某，股东陈某、徐某1、孙某、聂某，股份陈某37.5%、徐某134.75%、孙某13.875%、聂某13.875%；执行董事陈某，监事徐某1。6、中国银行保险监督管理委员会滁州监管分局出具的情况说明。证实上海翔喆金融信息服务有限公司天长长鑫分公司不是经该分局批准设立的银行业金融机构。7、天长市人民政府信访局出具的情况说明。证实邱某某等人于2018年8月21日到该局反映上海翔喆金融信息服务有限公司法定代表人陈某涉嫌非法集资问题。8、调查（前科）证明。证实被告人陈某无违法犯罪记录。9、被告人陈某及天长长鑫分公司银行交易记录。证实被告人陈某在多家银行、开设多个个人银行卡（户）及分公司账户，用于吸收存款、转账还款等银行流水情况。10、安徽人和永信会计师事务所皖人和永信审专字（2020）第002号专项审核报告。证实2015年至2017年被告人陈某以上海翔喆金融信息服务有限公司天长长鑫分公司名义或者以借款投资周转为由，向33人吸收或者变相吸收资金677.9万元，尚有528.8506万元无力偿还。天长长鑫分公司截止2017年7月31日资产总额382万余元，负债总额628万余元；陈某发生业务的20个个人银行账户（卡）累计转入资金38502.28万元，包括陈某本人转入17951.4万元，累计转出资金38502.17万元，包括转给陈某本人17637.1万元，结余0.12万元。11、证人孙某的证言。证实2014年被告人陈某先后成立上海翔喆金融信息服务有限公司及天长长鑫分公司，均为陈某一人独资，后增加其和徐某1、聂某为股东，陈某实际负责公司运营，徐某1参与公司运营，聘请聂某管理公司，其不参与公司运营。分公司经营金融P2P中介业务，吸收存款，再放贷，从中赚取利息差。其投入本金30万元未收回，也未分过红。其介绍董某、万某某到分公司存款。12、证人徐某2的证言。证实被告人陈某是其妹夫，其在汊涧镇帮助陈某长鑫分公司搞过吸收存款宣传，并介绍焦某某等亲戚借款给陈某。13、证人聂某的证言。证实2013年12月陈某、徐某1加盟刘红林在马鞍山搞的芜湖长鑫投资管理公司，成立芜湖长鑫投资管理公司天长分公司，聘其为总经理，经营P2P金融理财、对外放贷。因加盟牵涉利润分成，2014年3月陈某到上海自贸区注册成立上海翔喆金融信息服务有限公司，2014年12月成立上海翔喆公司天长长鑫分公司，与芜湖长鑫公司脱钩。之后陈某成立了上海翔喆公司滁州分公司，其就到滁州分公司工作。陈某以技术入股给其干股。因公司没有放贷、理财资质，所以理财、放贷资金不好从公司账户走，都是从陈某个人银行卡进出，理财资金进出都是陈某负责。上海翔喆公司没有实际经营，只有两个分公司实际经营。公司没有分过红。其任总经理时，主要负责公司理财、放贷业务及公司人员管理，实际决定权是陈某一个人。2017年8月，其与陈某、徐某1、孙某签订了协议，把上海翔喆公司及分公司解散，其给陈某80万元分给天长理财客户，天长长鑫分公司债务由陈某个人承担，与其他股东无关。14、证人崇某某2的证言。证实其先后任分公司业务员、总经理。为冲业绩，本人及拉朋友在公司存款头十次，其他钱被其拿回或者帮别人在公司担保冲账了，还有最后一笔15万元存款未拿。2017年6月公司出问题后，聂某拿出80万元，由其按比例兑付给存款的26人，每人扣一部分手续费，其本人分得3.9万元。其农行卡交易明细及还款名册显示，领款人均签名按印确认，包括扣除手续服务费（1.5万元）。陈某欠员工理财款都是真实的，理财人与陈某对过账，陈某是认账的。15、证人徐某3的证言。证实其与被告人陈某于2017年6月签订离婚协议、登记离婚。其知道陈某经营天长长鑫分公司，但一直未参与经营。其愿意用房产给陈某还钱，但要给其留有住处。16、谅解书。证实集资参与人邱某某、李某某2对被告人陈某非法吸收公众存款的行为表示谅解，请求对其从轻、减轻处罚。17、检查笔录、扣押清单。证实办案民警依法对飞天大厦12楼天长长鑫分公司进行检查，发现该公司已搬空，地面上有散乱的宣传资料，遂拍摄现场照片，扣押长鑫财富理财产品大纲、宣传单等资料。18、被告人陈某的供述和辩解。证实其和徐某12013年加盟马鞍山的芜湖长鑫投资管理公司，在天长飞天大厦成立天长分公司，芜湖长鑫公司派聂某任总经理。按照芜湖长鑫公司的运营模式，2014年1月注册成立安徽宏融投资管理公司天长分公司，以芜湖长鑫公司天长分公司、安徽宏融公司天长分公司的名义与老百姓签订出借咨询与服务协议，经营P2P理财。因加盟要受管理、分成利润，其与聂某商量后，2014年3月到上海自贸区注册成立了上海翔喆金融信息服务有限公司，其是法人代表，2014年11月在天长成立天长长鑫分公司，其是实际负责人。上海翔喆公司没有实际运营，是天长长鑫分公司运营的，没有进行利润分成。其投资入股90多万元，徐某1、孙某各投资入股30万元，聂某是技术入股。天长长鑫分公司搞P2P理财，对外称长鑫财富，理财产品有二种，一是丰赢宝，按年支付利息，二是月盈宝，按月支付利息。前期是聂某负责理财，后成立理财组，从社会上招员工进行培训，要求员工从社会上找人来公司投资理财。公司给员工下达拉存款任务，员工完不成任务就拉亲戚朋友、邻居等来存款。当时从总公司请人来讲课，宣传P2P理财产品，员工在外面散发小广告、理财宣传单拉人来存款理财。其经营天长长鑫分公司，没有取得从事金融存款、贷款业务的许可。其专门负责放贷，按照P2P理财方式，应该把债权转让在理财时告诉理财人，后期债务人把款打给理财人，但是实际未这样操作，理财人不知道理财资金去向，实际理财人只认其说话，其放贷给谁也不告诉理财人，收回贷款资金是回到其个人账户。融资的钱均被其用于放贷赚取利息，用于公司日常运转，其本人和公司股东赚取的利润用于日常消费。2017年理财人闹要钱，其与聂某、徐某1、孙某签订协议，由聂某拿80万元给其兑付理财欠款，天长分公司的剩余债务由其个人承担。其还欠天长农商行、建行贷款180万元及利息，欠应开洲400万元。其欠公司员工理财款（不含利息）有：夏某某8.09万元，郝某某7.41万元，肖某某3.96万元，周珊珊4.46万元，陈某某310万元，徐某某27.41万元，倪某2凤11.1万元，朱某某12.23万元，李某某12.23万元，崇某某211.1万元，秦某某29.0406万元，尹某某理财款7.4万元、借款15.9万元。其欠社会群众理财款（不含利息）有：邱某某夫妻8.89元，王某某3.72元，倪某7.41万元，张某某2.23万元，陈某13.72万元，崇某某13.72万元，汪某某51.76万元，李某某23.72万元，韩某2.98万元，陆某2.23万元，殷某3.72万元，崇某7.41万元，陶某某15万元，周某某13.72万元。欠亲戚朋友借款有：万某某240万元；董某50万元，还过10万元；徐某某200万元；通过徐某2借郑某某114.5万元、焦某某9万元；还欠徐某2妻子焦某某13.5万元利息款。上述借款基本上用于长鑫分公司放贷或者还款，还有四、五百万元未收回。其现无力偿还上述债务，其名下的新世纪豪园西苑2套商住房、永福家园翠竹园1处门面房，被保全查封，其他没有资产。其借人钱是事实，愿意把自己2套住房和1处门面房拿出来处理还债。上述审理查明的事实，被告人陈某在开庭审理过程中亦无异议，且有经庭审示证、质证，本院予以确认的相关书证、证人证言、集资参与人陈述、检查笔录及被告人陈某供述和辩解等证据证实，证据之间能够相互印证，足以认定。本院认为，被告人陈某未经主管部门批准，通过公开宣传，承诺在一定期限内还本付息并出具凭证，向社会公众吸收资金或变相吸收资金，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控罪名成立。向社会公众非法吸收的资金属于违法所得，应予归还。集资参与人本金尚未归还的，所支付的利息可予折抵本金。案发后，被告人陈某经公安机关电话通知后自动到案，如实供述其犯罪事实，是自首，对其依法可以从轻处罚。被告人陈某自愿以已被查封、扣押的个人财产偿还集资欠款，并取得部分集资参与人的谅解，对其可以酌情从轻处罚。对辩护人提出的相关从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。对于公诉机关指控被告人陈某吸收焦某某1资金3.5万元未还问题。经查，被告人陈某给徐某2出具欠条，欠到焦某某1利息款3.5万元，而非出具借条；被告人陈某当庭承认欠利息款，否认欠借款本金；焦某某1、徐某2夫妻也未提供相关借款凭证、出借转账记录等证据。故此节事实不清、证据不足，本院不予支持。对被告人陈某、辩护人李志萍提出的本案系单位犯罪的辩护意见。经查，被告人陈某为了经营P2P理财业务，吸收公众存款、对外放贷，谋取利益，而先后加盟芜湖长鑫投资管理公司，成立上海翔喆金融信息服务有限公司及天长长鑫分公司、滁州长鑫分公司等，且上海翔喆公司没有账户，也未实际运行，只有两个分公司经营所谓P2P理财业务，没有经营其他业务。被告人陈某系上海翔喆公司的法人代表、天长长鑫分公司的实际负责人，非法组织经营吸收资金、对外放贷等金融业务，集资资金未进入单位账户，而是通过其个人银行卡（户）进行运作。其个人资产和天长长鑫分公司资产混同，集资资金流向陈某个人银行卡（户），用于对外放贷、兑付存款、支付人员工资等。《最高人民法院最高人民检察院公安部关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》第二条第二款规定，个人为进行非法集资犯罪活动而设立的单位实施犯罪的，或者单位设立后，以实施非法集资犯罪活动为主要活动的，不以单位犯罪论处，对单位中组织、策划、实施非法集资犯罪活动的人员应当以自然人犯罪依法追究刑事责任。因此，综合被告人陈某在本案中的地位、作用以及设立案涉公司的目的、主要经营活动等情况，本案应按自然人犯罪处理。故对该辩护意见，本院不予采纳。对辩护人李志萍提出的员工、亲友参与集资金额不应当计入犯罪金额的辩护意见。经查，被告人陈某在经营天长长鑫分公司期间，以组织员工发放传单、召开培训会等形式，对外公开宣传P2P理财、吸收存款，员工自己存款或者拉亲友在公司存款都算业绩，与工资挂钩。《最高人民法院最高人民检察院公安部关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》第五条第一款规定：在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中，明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的；或者向社会公开宣传，同时向不特定对象、亲友或者单位内部人员吸收资金的，向亲友或单位内部人员吸收的资金应当与向不特定对象吸收的资金一并计入犯罪数额。故对该辩护意见，本院不予采纳。综上，案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款第（一）项、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第（一）项之规定，判决如下：一、被告人陈某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二十万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月13日起至2022年6月12日止；罚金自判决生效后一个月内缴纳。）二、责令被告人陈某退赔非法吸收公众存款498.7006万元给集资参与人（清单另附）。三、在案查封、扣押的被告人陈某的个人房产、车辆依法变价，清偿相关抵押债权后所得款项用于执行判决主文第二项。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省滁州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  唐来余人民陪审员  潘瑞荣人民陪审员  郑训仁二〇二〇年九月二十五日书 记 员  刘梦莹附：1、相关法律规定条文《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；（四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；（四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行尚未被司法机关发觉，仅因形迹可疑，被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。2、被告人陈某退赔清单。退赔金额498.7006万元，其中：邱某某、秦某某8.89万元，陆某2.23万元，殷某3.7万元，崇某7.41万元，陶某某15万元，王某某3.72万元，倪某6.61万元，张某某0.23万元，陈某13.72万元，崇某某13.12万元，汪某某46.16万元，万某某40万元，董某40万元，李某某23.72万元，韩某2.98万元，周某某13.72万元，郑某某114万元，焦某某9万元，徐某某173.25万元，夏某某8.09万元，郝某某7.41万元，肖某某3.96万元，秦某某29.0406万元，陈某某30.9万元，徐某某27.41万元，倪某2凤11.1万元，朱某某12.23万元，李某某12.23万元，崇某某211.1万元，周珊珊4.46万元，尹某某23.31万元。