福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初2471号 原告：中国光大银行股份有限公司福州国货路支行，住所福州市台江区国货西路143号金尊名都一层，统一社会信用代码91350100MA344DBW59。 负责人：许志刚，该行行长。 委托诉讼代理人：赖秋菊，福建世好律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：林涵鋆，福建世好律师事务所执业律师。 被告：刘巍，男，1978年1月10日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 原告中国光大银行股份有限公司福州国货路支行（以下简称“光大银行国货路支行”）与被告刘巍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，光大银行国货路支行的委托诉讼代理人赖秋菊、林涵鋆到庭参加诉讼，刘巍经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 光大银行国货路支行向本院提出的诉讼请求为：1、判令被告刘巍向原告偿还借款本金819860.83元及利息［利息（含罚息、复利）暂计至2020年5月20日为30892.28元，之后的利息按合同约定的标准计算至贷款本息全部清偿之日止］。2、判令被告刘巍赔偿原告因本案所支出的律师代理费人民币3063元。3、判决以拍卖、变卖等方式处置被告刘巍名下坐落于福州市仓山区［权证号：榕房权证ＣＳ字第××号］，所得价款优先用于清偿被告刘巍对原告的上述债务。4、本案诉讼费、保全费、公告费及原告为实现权益所产生的所有其他费用由被告承担。事实与理由：2015年4月30日，刘巍因购买二手房需要向原告申请贷款，并签署了《贷款申请暨面谈记录表》。2015年5月14日，原告与被告签订了合同编号为37691516000155《个人贷款授信额度合同》。《个人贷款授信额度合同》约定：原告同意给予刘巍个人贷款授信，授信额度为人民币88万元，授信期限360个月，刘巍同意以其名下位于福州市仓山区［权证号：榕房权证ＣＳ字第××号］的房产作抵押物为其在贷款合同项下的贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本金，利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、原告为实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不仅限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用,合同还约定了其他事项。同日，原告与被告签订了合同编号为37691516000155《个人贷款合同（无担保条款）》。合同约定：原告向被告刘巍发放二手房按揭贷款人民币88万元用于购买二手房，贷款期限360个月，自2015年5月14日起至2045年5月14日止，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.65%执行，首期执行贷款年利率为5.65%，贷款发放为受托支付方式；本贷款按月分360期偿还，等额还本付息；如被告刘巍逾期未按时足额还款，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求刘巍立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），且有权自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止对逾期贷款按上述贷款利率基础之上上浮50%计收罚息；同时，原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。2015年6月12日，原告依法办妥抵押登记并取得他项权证（榕房他证ＦＺ字第××号）。2015年6月19日，原告依约向被告刘巍发放贷款人民币88万元。合同履行期间，被告刘巍未依约履行还款付息义务。原告为实现债权，委托福建世好律师事务所代理本案诉讼并已实际支付律师代理费人民币3063元。原告遂诉至法院。 光大银行国货路支行提供了下列证据：1.《贷款申请暨面谈记录表》。2.编号37691516000155号《个人贷款授信额度合同》。3.编号37691516000155号《个人贷款合同（无担保条款》。4.《贷款借据》。5.《刘巍尚欠借款本息截屏表》。6.榕房他证ＦＺ字第××号《他项证书》。7.《委托代理合同》、律师费发票及转账凭证。8.《送达地址确认书》。 刘巍未答辩亦未提供证据,视为放弃答辩、举证、质证权利。 经审查，光大银行国货路支行的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下: 2015年4月30日，刘巍因购买二手房需要向原告申请贷款，并签署了《贷款申请暨面谈记录表》，申请借款金额为880000元，并同意以其名下位于福州市仓山区支行借取贷款所产生的全部债务的担保。2015年5月14日，光大银行国货路支行与刘巍签订了合同编号为37691516000155《个人贷款授信额度合同》。《个人贷款授信额度合同》约定：原告同意给予刘巍个人贷款授信，授信额度为人民币88万元，授信期限360个月，刘巍同意以其名下位于福州市仓山区的房产［权证号：榕房权证ＣＳ字第××号］作抵押物为其在贷款合同项下的贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本金，利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、原告为实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不仅限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用,合同还约定了其他事项。同日，原告与被告签订了合同编号为37691516000155《个人贷款合同（无担保条款）》。合同约定：原告向刘巍发放二手房按揭贷款人民币880000元用于购买二手房，贷款期限360个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.65%执行，首期执行贷款年利率为5.65%，贷款发放为受托支付方式；本贷款按月分360期偿还，等额还本付息；如刘巍逾期未按时足额还款，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求刘巍立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），且有权自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止对逾期贷款按上述贷款利率基础之上上浮50%计收罚息；同时，原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。 另查明，2015年6月12日，原告就案涉抵押物办理了抵押登记（榕房他证ＦＺ字第××号）。2015年6月19日，原告依约向合同约定的账户发放贷款880000元。诉讼中，光大银行国货路支行陈述刘巍在起诉后偿还本金2659.7元，截止2020年9月10日，尚欠本金817201.13元，尚欠利息（包含罚息、复利）为36861.3元。故引发本案诉讼。光大银行国货路支行为本案诉讼实际支出3063元。 本院认为，光大银行国货路支行与刘巍签订了合同编号为37691516000155《个人贷款授信额度合同》及《个人贷款合同(无担保条款）》均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。刘巍未按约定归还借款本息，已构成违约，截止2020年9月10日，尚欠本金817201.13元，尚欠利息（包含罚息、复利）为36861.3元。但前述约定中的利息、罚息、复利分别类似于普通借贷中的利息、逾期利率及其他费用，三者均系刘巍为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的规定，故光大银行国货路支行可以一并主张利息、罚息，复利，但总计不得超出年利率24%，超出部分本院不予支持。依照双方合同约定，为实现本案债权而支出的律师费应由刘巍承担，光大银行国货路支行为本案诉讼支出律师费3063元，本院对此予以确认。 刘巍提供其名下的涉案房产为本案债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记,故光大银行国货路支行有权就案涉贷款从折价、拍卖或者变卖案涉抵押物即位于福州市仓山区［权证号：榕房权证ＣＳ字第××号］所得价款中优先受偿。 刘巍经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、刘巍应在本判决生效之日起十日内向中国光大银行股份有限公司福州国货路支行偿还借款本金817201.13元相应利息、罚息、复利（截止2020年9月10日，利息、罚息、复利计36861.3元，之后的罚息、复利按照合同编号为37691516000155《个人贷款合同(无担保条款）》约定的标准计付至借款本息全部清偿之日止，利息、罚息与复利的总计利率不得超过年利率24%）； 二、刘巍应在本判决生效之日起十日内向中国光大银行股份有限公司福州国货路支行支付律师费3063元； 三、中国光大银行股份有限公司福州国货路支行有权从折价、拍卖或者变卖案涉抵押物即位于福州市仓山区［权证号：榕房权证ＣＳ字第××号］所得价款中就本判决第一项、第二项的债权优先受偿； 四、驳回中国光大银行股份有限公司福州国货路支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12338元，减半收取计6169元，由刘巍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 张少玲 二〇二〇年九月二十五日 法官助理 缪文燕 书 记 员 林木子 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中国人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。