云南省姚安县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2325民初645号原告：姚安县农村信用合作联社。住所：姚安县栋川镇西正街6号。统一社会信用代码：915323252175408175。法定代表人：昝卫华，理事长。委托诉讼代理人：王晓琼，云南楚恒律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：王祉翔。代理权限：特别授权代理。被告：许会芬，女，1966年2月19日出生，汉族，农民，住姚安县。被告：谭德杏，男，1944年10月28日出生，汉族，农民，安徽省旌德县人，住姚安县，系被告许会芬丈夫。原告姚安县农村信用合作联社（以下简称信用社）与被告许会芬、谭德杏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告信用社委托诉讼代理人王晓琼、王祉翔，被告谭德杏到庭参加,被告许会芬经传票传唤未到庭，本案现已审理终结。原告信用社向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院判令被告许会芬、谭德杏共同偿还原告借款本金200万元，支付计算至2020年7月20日的借款利息、罚息、复利165594.95元，并按《个人循环借款合同》约定的标准支付自2020年7月21日至借款本息还清之日止的罚息、复利；二、判令两被告支付原告实现债权的律师费2000元；三、判令被告许会芬在其提供的抵押房地产价值范围内承担抵押担保责任，即被告许会芬位于楚雄市的房地产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、判令两被告在其提供的抵押房地产价值范围内承担抵押担保责任，即姚安县的房地产，折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年2月14日，被告许会芬、谭德杏因资金不足向原告申请借款。2017年3月22日，二被告与原告签订《个人循环借款合同》。借款合同约定，循环借款额度为人民币200万元，循环借款期限自2017年3月22日起至2020年3月22日止，在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度。贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证记载内容为准，借款凭证为借款合同的组成部分，与借款合同具有同等的法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证记载为准。发生的单笔借款，其最终到期日不得超过循环借款期限。每笔贷款发放时的贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮70%确定，具体执行利率以借款凭证记载为准。借款人未按约定日期偿还的，贷款人有权对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用。为担保借款合同的履行，二被告将位于楚雄市福塔旅游步行街Ａ-02幢Ｅ-12室、姚安县的房地产为该笔借款提供抵押担保，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告许会芬未出庭和答辩。被告谭德杏辩称：原告起诉我们贷款200万元属实的，利息今年底全部付清，本金明年底付一半给原告。原告针对其诉讼请求、事实与理由，向本院提交了下列证据：1、《借款申请书》、《个人循环借款合同》、《借款借据》、《贷款出账通知书》各1份，欲证明原告与两被告签订了《个人循环借款合同》，双方对借款额度、期限、借款利率、违约责任等作了明确约定，原告向被告许会芬发放借款200万元。2、抵押承诺书、《最高额抵押合同》、《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、不动产登记证明各1份，欲证明两被告与原告签订《最高额抵押合同》，被告将其所有的位于楚雄市和姚安县的房地产为该笔借款提供抵押担保，办理了抵押登记手续。3、《个人逾期催收通知书》、《督促履行担保责任通知书》、《贷款帐》，欲证明两被告违约，截止2020年7月20日，欠原告借款利息、罚息和复利165594.95元。上述证据，经被告谭德杏质证，被告均无异议。本院认为，原告提交的上述证据，证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，符合证据的“三性”，其证明效力本院依法予以确认。根据庭审及有效证据，本院确认如下法律事实：被告许会芬与被告谭德杏系夫妻关系，2017年3月22日，被告许会芬为借款人，被告谭德杏为共同借款人与原告签订了一份《个人循环借款合同》，约定：本合同项下循环借款额度为人民币200万元，循环借款额度的期限为自2017年3月22日起至2020年3月21日止，在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度。贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证记载内容为准，借款凭证为借款合同的组成部分，与借款合同具有同等的法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证记载为准。发生的单笔借款，其最终到期日不得超过循环借款期限届满日。每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮80%确定，具体执行利率以借款凭证记载为准，借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期限内不调整。违约责任约定，借款人连续两次或累计三次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收复利。由于借款人、担保人和共同还款人没有按照合同约定履行各自的义务，应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师代理费等）以及其他应付的费用等内容。2017年3月27日，原告与两被告到楚雄市国土资源局办理了抵押登记手续，被告将位于楚雄市［房屋所有权证：楚雄市房权证鹿城字第××号、楚雄市房权证鹿城字第××号、国有土地使用证：楚土国用（2012）第0660号］的房地产依法办理了云（2017）楚雄市不动产证明第0001556号至0001559号四份《不动产登记证明》，该登记证明载明：抵押方式为最高额抵押、最高债权数额为70万元、债权确定期间为2017年3月22日起至2020年3月22日止。2017年3月29日，原告与两被告到姚安县不动产登记中心办理了抵押登记手续，被告将位于姚安县［房屋所有权证：姚房权证栋川镇字云（2006）0059号，国有土地使用证：姚国用（2004）第××号］的房地产依法办理了云（2017）姚安县不动产证明第0000084号《不动产登记证明》，该《不动产登记证明》载明：抵押方式为最高额抵押、最高债权数额为130万元、债权确定期间为2017年3月22日起至2020年3月21日止。2019年9月16日，原告向被告许会芬送达《提示归还到期贷款催收通知书》，经原告催收，两被告至今未偿还原告借款本金及支付借款利息，截止2020年7月20日，被告欠原告借款本金200万元，借款利息、罚息、复利合计165594.95元。本院认为，原告信用社与被告许会芬、谭德杏共同签订了的《个人循环借款合同》，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系当事人的真实意思表示，为合法有效的合同，各方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告已按合同约定如实履行了自己的借款义务，但两被告未按约定期限向原告偿还借款本金及支付借款利息，对此，两被告已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告要求两被告共同偿还借款本金200万元，并支付截止2020年7月20日止的借款利息、罚息、复利合计165594.95元，及承担自2020年7月21日起至借款本息还清之日止的逾期借款利息、罚息、复利（利率按《个人循环借款合同》约定的标准计算）的诉讼请求，符合法律的规定，本院依法予以支持。对于原告要求两被告在其提供的抵押房地产价值范围内承担抵押担保责任的诉讼请求，因两被告与原告签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记手续，于法有据，本院依法予以支持。同时原告要求被告支付原告实现债权的律师费2000元的诉讼请求，有证据证明且符合法律的规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告许会芬、谭德杏于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告姚安县农村信用合作联社借款本金200万元；支付至2020年7月20日止尚欠的借款利息、罚息、复利合计165594.95元；并承担自2020年7月21日起至借款本息清偿之日止的利息、罚息、复利（利率按《个人循环借款合同》约定的标准计算）。二、如被告许会芬、谭德杏届期未能偿还上述借款本息、罚息、复利，原告姚安县农村信用合作联社有权以两被告位于楚雄市［房屋所有权证：楚雄市房权证鹿城字第××号、楚雄市房权证鹿城字第××号、国有土地使用证：楚土国用（2012）第0660号］的房地产和位于姚安县［房屋所有权证：姚房权证栋川镇字云（2006）0059号，国有土地使用证：姚国用（2004）第××号］的房地产折价、拍卖、变卖所得价款在主债权200万元及利息、罚息、复利内优先受偿。三、由被告许会芬、谭德杏给付原告姚安县农村信用合作联社实现债权的律师费2000元。案件受理费24125元，由被告许会芬、谭德杏共同承担（原告已预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  李杭信审 判 员  杨志明人民陪审员  庄兆芳二〇二〇年九月九日书 记 员  伍婷婷