湖南省沅江市人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)湘0981刑初190号 公诉机关湖南省沅江市人民检察院。 被告人郭某生，男，汉族，初中文化，务工，沅江市人，住沅江市共华镇，因涉嫌犯贷款诈骗罪，2019年8月15日被沅江市公安局取保候审。本院于2020年9月15日重新办理取保候审。 指定辩护人徐劲松，湖南滨湖律师事务所律师。 沅江市人民检察院以沅检二部刑诉(2020)137号起诉书指控被告人郭某生犯贷款诈骗罪，于2020年9月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭进行了审理。沅江市人民检察院指派检察员熊广宇出庭支持公诉，被告人郭某生及其辩护人徐劲松到庭参加了诉讼。现已审理终结。 经审理查明：被告人郭某生伙同他人采取借用他人名义、伪造担保人信息或收入证明等手段，骗取中国NY银行股份有限公司沅江市支行（以下简称“NY银行”）贷款资金9万元，被告人郭某生分得3.9万元。具体犯罪事实如下： 1、2009年10月9日，被告人郭某生需要经营药店，便找到陶某锋（已判决）想办法到NY银行贷款。陶某锋同意后，被告人郭某生就找到其朋友鄢某辉，借用鄢某辉提供身份信息并伪造郭某林为沅江市LYT学校职工的收入证明，并将郭某林的身份证相片替换为卓某其，骗取NY银行工作人员高某的信任。被告人郭某生就按照陶某锋的安排带着鄢某辉、卓某其前往NY银行办理贷款手续。鄢某辉以贷款人的身份、卓某其冒用郭某林作为担保人的身份办理贷款手续，以鄢某辉的名义在NY银行办理了3万元贷款。3万元贷款资金发放下来后，被告人郭某生给了鄢某辉1万元，剩余的2万元贷款被郭某生拿了。 2、2009年11月10日，被告人郭某生及祝某芳（待查）需要资金，就找到陶某锋骗取贷款资金。陶某锋答应后，祝某芳便提供自己的身份信息并伪造王某庚（已故）为沅江市ZT学校职工的收入证明，并将王某庚的身份证相片替换为陶某，郭某生负责联系担任贷款责任人，骗取NY银行工作人员高某的信任。陶某锋就带着祝某芳、郭某生、陶某前往NY银行办理手续，祝某芳以贷款人的身份、陶某冒用王某庚作为担保人的身份办理贷款手续后，以祝某芳的名义在NY银行办理了3万元贷款。3万元贷款资金发放下来后，祝某芳拿了1万元，郭某生拿了1万元，剩余的1万元被陶某锋拿了。 3、2009年11月10日，被告人郭某生及其朋友陈某兵需要贷款资金，就找陶某锋帮忙骗取贷款资金。陶某锋同意后，陈某兵就提供其父亲陈某良的身份信息作为贷款人，郭某生伪造杨某魁为沅江市ZT实验学校职工的收入证明，并将杨某魁的身份证相片替换为朱某才，骗取NY银行工作人员高某的信任。陶某锋就带着陈某良、郭某生、朱某才前往NY银行办理贷款手续。陈某良以贷款人的身份、朱某才冒用杨某魁担保人的身份，以陈某良的名义在NY银行办理了3万元的贷款。3万元贷款发放下来后，陶某锋给了陈某兵1万元，郭某生拿了0.9万元，剩余的1.1万元被陶某锋拿了。 被告人郭某生于2019年8月3日被抓获归案。 另查明，2018年3月14日被告人郭某生已与被害单位NY银行达成还款协议，至2019年8月14日止，归还本金5万元，利息44840元。被害单位对郭某生的行为表示谅解，请求司法机关对其从轻处罚。 上述事实，被告人郭某生在开庭审理过程中亦无异议，且有沅江市公安局的受案登记表、立案决定书、发破案报告、到案经过及相关书证，被告人郭某生的户籍资料，证人朱某才、陶某、陈某兵、鄢某辉、苏某、钟某军、高某、陶某才、邹某芳、邹某黔、陈某良、杨某魁、陶某芳、王某、陶某珍、曹某吉、卓某其的证言，被告人郭某生的供述，同案人陶某锋的供述,贷款资料，贷款信息，逾期贷款催收通知书，还款记录，谅解书、还款承诺书，还款凭证，本院(2018)湘0981刑初400号刑事判决书等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人郭某生以非法占有为目的，伙同他人诈骗银行贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人郭某生犯贷款诈骗罪的罪名成立，量刑建议适当，本院予以支持。在第一笔共同犯罪中，被告人郭某生起了主要作用，是主犯，应当按照其参与的全部犯罪处罚。在第二、三笔共同犯罪中，被告人郭某生起了次要作用，是从犯，依法可减轻处罚。被告人郭某生到案后，如实供述自己的罪行，系坦白，依法可从轻处罚。被告人郭某生已退赔被害单位经济损失，并取得谅解，可酌情从轻处罚。被告人郭某生认罪认罚，依法可从宽处罚。辩护人提出的被告人郭某生具有坦白情节，积极退赔并取得谅解，表示认罪认罚，依法可从轻处罚的辩护意见，与查明的案件事实相符，本院予以采纳。辩护人提出的被告人郭某生系从犯的辩护意见，其中第二、三笔共同犯罪是从犯的辩护意见，与查明的案件事实相符，本院予以采纳；第一笔共同犯罪是从犯的辩护意见，理由不能成立，本院不予采纳。根据被告人郭某生的犯罪情节、悔罪表现，可对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，第二十五条第一款，第二十六条第一、四款，第二十七条，第六十七条第三款，第四十五条，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下： 被告人郭某生犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币二万五千元（罚金限于本判决生效后十日内缴纳）。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  高卫兵 人民陪审员  许迪平 人民陪审员  陈海兰 二〇二〇年九月二十八日 书 记 员  王 婷 附录： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)编造引进资金、项目等虚假理由的; (二)使用虚假的经济合同的; (三)使用虚假的证明文件的; (四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的; (五)以其他方法诈骗贷款的。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻; (二)有悔罪表现; (三)没有再犯罪的危险; (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。