山西省垣曲县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）晋0827刑初73号 公诉机关山西省垣曲县人民检察院。 被告人郭力涛，男，1990年8月24日出生，公民身份号码，汉族，专科文化程度，户籍所在地山西省临汾市乡宁县，现住乡宁县，因犯诈骗罪，于2019年10月16日被运城市公安局中条山分局取保候审，2020年3月26日被垣曲县人民检察院取保候审，同年7月7日被本院取保候审。 辩护人刘文理，山西中条律师事务所律师。 辩护人马培丽，山西中条律师事务所律师。 被告人武鑫，男，1991年2月14日出生，公民身份号码，汉族，专科文化程度，户籍所在地山西省晋中市，现住灵石县。因犯诈骗罪，于2019年10月31日被运城市公安局中条山分局取保候审，2020年3月26日被垣曲县人民检察院取保候审，同年7月7日被本院取保候审。 辩护人丁海东，山西彬蔚律师事务所律师。 被告人李治彬，男，1984年5月20日出生，公民身份号码，汉族，高中文化程度，户籍所在地山西省运城市盐湖区，住盐湖区，因犯诈骗罪，于2019年10月24日被运城市公安局中条山分局取保候审，2020年3月26日被垣曲县人民检察院取保候审，同年7月7日被本院取保候审。 辩护人姚江红，山西五龙律师事务所律师。 被告人董峪成，男，1987年1月17日出生，公民身份号码，汉族，大学本科文化程度，户籍所在地山西省太原市，住运城市盐湖区，因犯诈骗罪，于2019年10月24日被运城市公安局中条山分局取保候审，2020年3月26日被垣曲县人民检察院取保候审，同年7月7日被本院取保候审。 辩护人文串串，山西五龙律师事务所律师。 垣曲县人民检察院以垣检刑检刑诉（2020）52号起诉书指控被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成犯诈骗罪，于2020年7月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。垣曲县人民检察院指派检察员冯俊杰、检察官助理裴卫娟出庭支持公诉，被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成及其相应的委托辩护人、指定辩护人到庭参加了诉讼。本案现己审理终结。 垣曲县人民检察院指控:2017年8月份，深圳旺金金融信息服务有限公司（深圳畅快车贷总公司）派宋方文到运城注册成立运城市盐湖区前源东洋汽车服务有限公司（运城畅快车贷公司）。郭力涛、武鑫经应聘分别到运城畅快车贷公司（受山西太原畅快车贷公司管理，系深圳畅快车贷总公司的分公司）任门店经理、风控部经理。公司下设风控部、业务部、客服部、行政部。风控部有经理武鑫和业务员韩国军（均由深圳总公司及山西太原公司委派），负责面审、查征信、车辆价值评估、安装GPS、放款、保管备用钥匙、合同等；业务部负责宣传、联系、接待客户办理车贷手续，下设两组：一组组长李治彬，业务员有董园园、张某、柴某某、党仙仙、刘焕舟等；二组组长董峪成，业务员苏洋、兰英英、侯某某、王某等。客服部负责打印、上传合同等；行政部负责员工签到、后勤保障、制作工资表等。 郭力涛任运城畅快车贷公司门店经理期间，公司对员工有三次培训：第一次是山西太原公司负责人肖志高通过微信视频对运城畅快车贷公司全体员工进行了培训，内容是低利息宣传吸引客户，公司产品类型，如何把利息拆分等。第二次是武鑫对公司全体人员进行了培训，内容是客户办理贷款流程，包括抵押车辆要求、客户征信要求、银行卡授权，如何接待客户，如何签合同，如何放款等。第三次是深圳总公司派了3个人到运城分公司对业务员做了2天的培训，内容是怎么寻找客户，如何吸引客户，如何同客户讲话和沟通，如何同客户签合同，什么样的人、什么样的车可以做车贷等等。2017年11月份，郭力涛招聘董峪成任业务部二组组长，武鑫单独对董峪成进行了培训。李治彬和董峪成也各自招聘其组内业务员，并对其新招聘的业务员进行培训。运城畅快车贷公司各岗位员工按照培训的要求合作开展车贷业务。 运城畅快车贷公司设计了几种宣传卡片样式，业务员自选样式、自行印制、发放，拉挂条幅，进行宣传，内容是“利息9厘、不押车、放款快”，吸引他人到公司贷款，经业务员现场给客户进一步介绍，客户同意后，业务员将客户的身份证、银行卡、驾驶证、行驶证进行复印并将车辆登记证书、客户与车辆合影照片等材料交给武鑫，将车辆备用钥匙交给韩国军。武鑫对客户进行面审、查征信，同时韩国军对车辆进行评估并将评估情况告诉武鑫，武鑫经深圳公司确定放款金额（比实际合同金额少10%）并告诉给业务员，业务员将贷款金额（隐瞒合同金额的10%）告知客户，并告诉一部分要收取的费用（GPS费、抵押登记费等）。客服部打印好车辆融资租赁合同、车辆抵押合同、借款合同等多种合同（未填金额）及其他材料交给业务员，业务员交给客户，并称“这些合同系正规合同，不用看”等等，催促客户在业务员所指的地方签字、捺手印，完后业务员将客户单方签字的各种合同及材料全部交给武鑫，而不给客户一份，如客户提出自己留一份合同的要求，业务员便称“这些都是正规合同，总公司完善后会邮寄到家里或者直接说没有客户的”。后业务员拿一个POS机插入客户银行卡，操作将银行卡绑定，在这过程中，深圳总公司将隐瞒客户要收取的各项费用通过网上转账形式转入客户银行卡中，然后又从银行卡上转走，后深圳公司再将实际给客户的贷款金额打入客户银行卡。客户按预设日期通过绑定银行卡还款，若有迟延，便会遭到电话、短信催要本息及高额违约金，若不交付钱款，深圳总公司及山西太原公司便会安排人用备用钥匙将客户抵押车辆秘密开走并留下联系电话，让客户联系交款赎回车辆，若仍不交款赎车，客户车辆就会被变卖处理。 2017年10月至2018年1月，被告人郭力涛领导、管理运城畅快车贷公司各部门员工合作按照上述方法，骗取王某等14名被害人钱款共计196088元；2017年10月至2018年1月，被告人武鑫领导、管理运城畅快车贷公司风控部和其他部门合作按照上述方法，骗取王某等14名被害人钱款共计196088元；2017年10月至2018年1月，被告人李治彬管理、督促运城畅快车贷公司业务部一组业务员按照上述方法，骗取郭某某等9名被害人钱款共计131480元；2017年11月至2018年1月，被告人董峪成管理、督促运城畅快车贷公司业务部二组业务员按照上述方法，骗取景某某等4名被害人钱款共计56209元。 被告人郭力涛于2019年10月16日到运城市公安局中条山分局投案，并如实供述了其犯罪事实；被告人武鑫于2019年10月31日到运城市公安局中条山分局投案，并如实供述了其犯罪事实；被告人李治彬于2019年10月24日到运城市公安局中条山分局投案，并如实供述了其犯罪事实；被告人董峪成于2019年10月24日到运城市公安局中条山分局投案，并如实供述了其犯罪事实。 案发后，被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成积极和被害人沟通、协商，赔偿被害人损失，并取得被害人的谅解。 针对上述指控，公诉机关提供了受案登记表、立案决定书、取保候审决定书、运城市发展和改革委员会价格认定结论书、机动车档案材料、被害人陈述、被告人供述等相关证据，认为被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成以非法占用为目的，虚构低息抵押放贷事实，隐瞒多项收费及计息本金数额，诱骗他人在未填金额的合同上单方签字，致使被害人误认为自己与对方建立了民事合同关系，而自愿的按照预设日期按期还款，四被告人的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成均主动到公安机关投案并如实供述其罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，系自首，可以对四被告人从轻或减轻处罚；被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成自愿认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可对四被告人从宽处理。被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成案发后能积极和被害人沟通、协商，退赔损失，并取得被害人谅解，可酌定对四被告人从轻处罚；被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成无前科劣迹，系初犯，可酌定对四被告人从轻处罚。现提起公诉，请依法判处。 被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成及其各被告人相应的的辩护人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名及量刑建议均没有异议。 被告人郭力涛的辩护人辨称，被告人郭力涛是通过他人介绍找工作的目的进入运城畅快车贷分公司的，无恶意骗取他人钱财的故意；被告人郭力涛的行为受公司的指示和管理，并在公司工作四个多月之后，主动提出闭店，犯罪情节较轻；被告人郭力涛对运城畅快车贷公司的经营模式和欺诈行为无权决定，也无力改变；被告人郭力涛对诈骗罪的法律后果认识不足，主观上非故意追求危害结果，主观恶性小；被告人郭力涛主动投案后如实供述，符合自首条件，认罪态度好，认罪认罚；被告人郭力涛积极赔偿被害人经济损失，取得被害人谅解；被告人郭力涛系初犯、偶犯、无犯罪前科。综上，恳请法庭对其从轻处罚，适用缓刑，给其一个悔过自新的机会。 被告人武鑫的辩护人辨称，被告人武鑫的行为在本案中应认定为从犯；被告人武鑫有投案自首的法定情节，并且自愿认罪认罚；积极赔偿被害人经济损失，取得谅解；被告人武鑫犯罪性质情节轻微，社会危害性较小。综上，恳请法庭对被告人适用缓刑。 被告人李治彬的辩护人辨称，被告人李治彬自动投案如实供述，构成自首；积极赔偿被害人经济损失，取得被害人谅解；认罪认罚，签署具结悔过书；系初犯，主观恶性不大；请求法庭从轻或者减轻处罚，给被告人改过自新的机会，恳请法庭采纳公诉机关量刑建议，对被告人李治彬适用缓刑。 被告人董峪成的辩护人辨称，被告人董峪成主动到公安机关投案自首，并如实供述自己的犯罪事实，系自首；被告人董峪成自愿认罪认罚，并签署认罪认罚具结书，当庭认罪、悔罪态度好；被告人董峪成积极赔偿被害人经济损失，并取得谅解；被告人董峪成犯罪情节轻微，且系初犯，没有前科，本人没有社会危险性。综上，恳请法庭采纳公诉机关量刑建议，对被告人董峪成适用缓刑。 经审理查明，2017年8月份，深圳旺金金融信息服务有限公司（深圳畅快车贷总公司）派宋方文到运城注册成立运城市盐湖区前源东洋汽车服务有限公司（运城畅快车贷公司）。郭力涛、武鑫经应聘分别到运城畅快车贷公司（受山西太原畅快车贷公司管理，系深圳畅快车贷总公司的分公司）任门店经理、风控部经理。公司下设风控部、业务部、客服部、行政部。风控部有经理武鑫和业务员韩国军（均由深圳总公司及山西太原公司委派），负责面审、查征信、车辆价值评估、安装GPS、放款、保管备用钥匙、合同等；业务部负责宣传、联系、接待客户办理车贷手续，下设两组：一组组长李治彬，业务员有董园园、张某、柴某某、党仙仙、刘焕舟等；二组组长董峪成，业务员苏洋、兰英英、侯某某、王某等。客服部负责打印、上传合同等；行政部负责员工签到、后勤保障、制作工资表等。 郭力涛任运城畅快车贷公司门店经理期间，公司对员工有三次培训：第一次是山西太原公司负责人肖志高通过微信视频对运城畅快车贷公司全体员工进行了培训，内容是低利息宣传吸引客户，公司产品类型，如何把利息拆分等。第二次是武鑫对公司全体人员进行了培训，内容是客户办理贷款流程，包括抵押车辆要求、客户征信要求、银行卡授权，如何接待客户，如何签合同，如何放款等。第三次是深圳总公司派了3个人到运城分公司对业务员做了2天的培训，内容是怎么寻找客户，如何吸引客户，如何同客户讲话和沟通，如何同客户签合同，什么样的人、什么样的车可以做车贷等等。2017年11月份，郭力涛招聘董峪成任业务部二组组长，武鑫单独对董峪成进行了培训。李治彬和董峪成也各自招聘其组内业务员，并对其新招聘的业务员进行培训。运城畅快车贷公司各岗位员工按照培训的要求合作开展车贷业务。 运城畅快车贷公司设计了几种宣传卡片样式，业务员自选样式、自行印制、发放，拉挂条幅，进行宣传，内容是“利息9厘、不押车、放款快”，吸引他人到公司贷款，经业务员现场给客户进一步介绍，客户同意后，业务员将客户的身份证、银行卡、驾驶证、行驶证进行复印并将车辆登记证书、客户与车辆合影照片等材料交给武鑫，将车辆备用钥匙交给韩国军。武鑫对客户进行面审、查征信，同时韩国军对车辆进行评估并将评估情况告诉武鑫，武鑫经深圳公司确定放款金额（比实际合同金额少10%）并告诉给业务员，业务员将贷款金额（隐瞒合同金额的10%）告知客户，并告诉一部分要收取的费用（GPS费、抵押登记费等）。客服部打印好车辆融资租赁合同、车辆抵押合同、借款合同等多种合同（未填金额）及其他材料交给业务员，业务员交给客户，并称“这些合同系正规合同，不用看”等等，催促客户在业务员所指的地方签字、捺手印，完后业务员将客户单方签字的各种合同及材料全部交给武鑫，而不给客户一份，如客户提出自己留一份合同的要求，业务员便称“这些都是正规合同，总公司完善后会邮寄到家里或者直接说没有客户的”。后业务员拿一个POS机插入客户银行卡，操作将银行卡绑定，在这过程中，深圳总公司将隐瞒客户要收取的各项费用通过网上转账形式转入客户银行卡中，然后又从银行卡上转走，后深圳公司再将实际给客户的贷款金额打入客户银行卡。客户按预设日期通过绑定银行卡还款，若有迟延，便会遭到电话、短信催要本息及高额违约金，若不交付钱款，深圳总公司及山西太原公司便会安排人用备用钥匙将客户抵押车辆秘密开走并留下联系电话，让客户联系交款赎回车辆，若仍不交款赎车，客户车辆就会被变卖处理。2018年2月运城畅快车贷分公司在被告人郭力涛的申请下，主动关闭。 2017年10月至2018年1月，被告人郭力涛领导、管理运城畅快车贷公司各部门员工合作按照上述方法，骗取王某、郭某某、李某某、武某、齐某某、任某某、黄某某、李某某、朱某某、师某某、景某某、郭某、闫某、王某某14名被害人钱款共计196088元；2017年10月至2018年1月，被告人武鑫领导、管理运城畅快车贷公司风控部和其他部门合作按照上述方法，骗取王某、郭某某、李某某、武某、齐某某、任某某、黄某某、李某某、朱某某、师某某、景某某、郭某、闫某、王某某14名被害人钱款共计196088元；2017年10月至2018年1月，被告人李治彬管理、督促运城畅快车贷公司业务部一组业务员按照上述方法，骗取郭某某、李某某、武某、齐某某、任某某、黄某某、李某某、朱某某、师某某9名被害人钱款共计131480元；2017年11月至2018年1月，被告人董峪成管理、督促运城畅快车贷公司业务部二组业务员按照上述方法，骗取景某某、郭某、闫某、王某某4名被害人钱款共计56209元。 被告人郭力涛于2019年10月16日到运城市公安局中条山分局投案，并如实供述了其犯罪事实；被告人武鑫于2019年10月31日到运城市公安局中条山分局投案，并如实供述了其犯罪事实；被告人李治彬于2019年10月24日到运城市公安局中条山分局投案，并如实供述了其犯罪事实；被告人董峪成于2019年10月24日到运城市公安局中条山分局投案，并如实供述了其犯罪事实。 案发后，被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成积极和被害人沟通、协商，赔偿被害人损失，并取得被害人的谅解。 上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.运城市公安局运公（刑）指管字[2019]46号指定管辖决定书，受案登记表、运公中条刑立字[2019]001197号立案决定书，证实：2018年9月22日，郭某某到运城市盐湖区东城派出所报案称，在运城市盐湖区前源东洋汽车服务有限公司贷款过程中，该公司以利息低、不收去费用等手段为由，被骗取1万余元。2019年8月26日，运城市公安局指定中条山分局对郭某某、景某某被诈骗案进行管辖。 2.被害人郭某某提供的中国工商银行股份有限公司运城分行出具的被害人郭某某银行交易流水明细表、被害人郭某某提供的还款手机截图，证实：被害人郭某某2018年1月2日在运城畅快车贷公司通过业务员刘焕舟贷款91050元，实际还款127486元，诈骗金额36436元。 3.被害人景某某提供的中国银行股份有限公司运城经济开发区支行出具的被害人景某某银行交易流水明细表、被害人景某某提供的手机截图借款详情、转账记录截图，证实：被害人景某某2017年12月6日在运城畅快车贷公司通过业务员苏洋贷款85000元，诈骗金额14000元。 4.被害人郭某提供的中国建设银行股份有限公司运城中银大道支行出具的被害人郭某银行交易流水明细表、被害人郭某提供的还款手机截图，证实：被害人郭某2017年12月26日在运城畅快车贷公司通过业务员兰英英贷款20750元，实际还款34880元，诈骗金额14130元。 5.被害人闫某提供的中国工商银行股份有限公司运城永济城关支行出具的被害人闫某银行交易流水明细表、被害人闫某提供的还款手机截图、转账记录截图，证实：被害人闫某2017年12月26日在运城畅快车贷公司通过业务员侯某某贷款41650元，实际还款53325元，诈骗金额11675元。 6.被害人任某某提供的中国银行股份有限公司运城市分行出具的被害人任某某银行交易流水明细表、被害人任某某提供的还款手机截图，证实：被害人任某某2017年12月1日在运城畅快车贷公司通过业务员党仙仙贷款28000元，实际还款41400元，诈骗金额13400元 7.被害人李某某提供的中国工商银行股份有限公司运城城建支行出具的被害人李某某银行交易流水明细表、被害人提供的还款手机截图，证实：被害人李某某2017年12月28日在运城畅快车贷公司通过业务员柴某某贷款27400元，实际还款35280元，诈骗金额7880元 8.被害人王某某提供的中国工商银行股份有限公司运城闻喜支行营业部出具的被害人王某某银行交易流水明细表、被害人王某某提供的还款手机截图，证实：被害人王某某2017年12月13日在运城畅快车贷公司通过业务员王某贷款51150元，实际还款67554元，诈骗金额16404元。 9.被害人武某提供的中国银行股份有限公司运城市分行出具的被害人武某银行交易流水明细表、被害人武某提供的还款手机截图，证实：被害人武某2017年10月13日在运城畅快车贷公司通过业务员董园园贷款86170元，实际还款113550元，诈骗金额27380元。 10.被害人齐某某提供的中国工商银行股份有限公司运城绛县支行营业部出具的被害人齐某某银行交易流水明细表、被害人齐某某提供的还款手机截图，证实：被害人齐某某2018年1月1日在运城畅快车贷公司通过业务员董园园贷款33100元，实际还款43940元，诈骗金额10840元。 11.被害人黄某某提供的中国工商银行股份有限公司芮城支行出具的被害人黄某某银行交易流水明细表、被害人黄某某提供的还款手机截图，证实：被害人黄某某2017年11月10日在运城畅快车贷公司通过业务员董园园贷款21900元，实际还款30954元，诈骗金额9054元。 12.被害人李某某提供的借还款手机截图记录、收车告知函照片截图，证实：被害人李某某2017年9月27日在运城畅快车贷公司通过业务员董园园贷款44350元，诈骗金额8450元。 13.被害人朱某某提供的中国银行股份有限公司运城学苑路支行出具的被害人朱某某银行交易流水明细表、被害人朱某某提供的还款手机截图、聊天记录，证实：被害人朱某某2017年9月21日在运城畅快车贷公司通过业务员张某贷款62450元，实际还款72250元，诈骗金额9800元。 14.被害人王某提供的交通银行运城分行出具的被害人王某银行交易流水明细表、被害人王某提供的还款手机截图，证实：被害人王某2017年11月9日在运城畅快车贷公司通过业务员王晶贷款37900元，实际还款46299元，诈骗金额8399元。 15.被害人师某某提供的中国工商银行股份有限公司临猗支行出具的被害人师某某银行交易流水明细表、被害人师某某提供的还款手机截图、聊天记录，证实：被害人朱某某2017年9月21日在运城畅快车贷公司通过业务员张某贷款49710元，实际还款57950元，诈骗金额8240元。 16.被害人郭某某、李某某、武某、齐某某、任某某、黄某某、李某某、朱某某、师某某、景某某、郭某、闫某、王某某、王某14人的机动车抵押登记/质押备案申请表、车辆抵押合同、车辆融资租赁合同，证实;公安机关在山西省运城市公安交通警察大队车辆管理所调取的各被害人抵押车辆的材料证实各被害人所签合同未填金额。 17.被告人武鑫的辩护人提供的从深圳总公司调取的各被害人所签合同的复印件，证实：运城畅快车贷公司往深圳总公司交存的合同系运城畅快车贷公司员工在被害人签字后又自己填写上金额的合同。 18.证人李某的证言，主要内容：2017年6月份，我通过58同城上应聘的运城畅快车贷公司工作，我在公司干了6个多月，因为没有业务，公司就关门了，公司营业执照上的名称是运城前源东洋汽车服务公司。运城前源东洋汽车服务公司主要业务是做车辆抵押贷款的，也叫运城畅快车贷公司，总公司在深圳，叫深圳旺金金融公司，旺金公司和天津的民生金融租赁股份有限公司进行合作办理车贷。山西也有分公司设在太原，我刚到公司后，公司还没有开展业务，属于筹备阶段，我就是做一些装修房屋的后勤工作，2017年9月中旬，公司才开展车贷业务，我的主要工作就是在郭力涛直接领导下到车管所为办理贷款的客户办理车辆抵押登记手续，在运城畅快车贷公司没有接受过培训，公司在运城业务不多，我到车管所为大约50余个客户办理了车辆抵押。客户贷款，我从郭力涛手中拿到车辆的抵押材料到车管所登记办理相关手续，深圳旺金公司把客户贷款缴纳的车辆抵押登记费480元打到我的工行卡上，我提出150元办理业务，其余330元我交给经理郭力涛。我每月底薪3500元，办理一次车辆抵押登记我拿150元（除过消费，剩余是我的）。 19.证人柴某某的证言，主要内容：2017年10月初，我通过应聘的运城畅快车贷公司工作，我在公司干了3个多月，因为没有业务，公司就关门了，运城畅快车贷公司营业执照是运城前源东洋汽车服务公司，门牌挂的是畅快车贷，公司主要是办车辆抵押贷款的，总公司在深圳，太原也有公司，主要负责山西的业务。我招聘到运城畅快贷公司做业务员，在组长李治彬的业务组工作，主要工作就是联系客户办理车贷，经理郭力涛负责全面工作，我们业务组负责找客户，向客户宣传，让客户贷款。风控部负责对客户进行面审，装GPS、对车辆进行评估，客服部负责打印合同、在业务员协助下签合同，记得我刚到公司，太原公司派人（一男一女）到运城对我们进行了培训，主要培训如何联系客户，如何留住客户，如何向客户介绍产品等话术语，我们对外宣传是公司印好的插车卡（小卡片），业务员自己刻电话号码的章盖到卡片上宣传，卡片内容是银行车贷，利息低至9.9厘，押证不押车，当天放款。我在运城畅快车贷公司工作期间没有办理过业务，但经理郭力涛在我名下挂过一笔业务（公司规定，门店经理和业务组长不做业务，只是负责，业务只能挂在业务员名下），这笔业务和我没有任何关系，我也没有提成，客户是万荣人，是个女的，年龄40多岁，不知道姓名。我们业务员联系到客户或者中介介绍到公司办理车贷，业务员首先给客户讲贷款手续，还有收取的费用，利息等，客户同意贷款后，客户填写申请表，风控部对客户的车辆进行评估，客户提供车辆登记证书、备用钥匙、身份证复印件和银行卡等贷款所需手续和物品，然后面审，面审通过后，深圳总公司将合同从网上传过来，业务员和客服配合同客户签合同，安装GPS等流程，然后公司安排李某到车管所办理抵押手续，手续办完后，款直接到客户的卡上（公司收取的GPS费、服务费在打款前扣除）。面审工作是深圳总公司安排从网上视频了解客户情况，核实征信和填写的信息，贷款金额，用途等，客户直接在网上同公司审核人员对话，我们公司车贷产品有等额本息12期、24期、36期还款，先息后本分6期、12期还款。业务员在办理贷款时，业务员会告诉客户每月还款金额，并且会告知逾期要收违约金的，如果不还款要扣车等，贷款逾期或者不还款扣车是违约客户在催要下还不还款，太原畅快车贷公司有贷后部，他们负责扣押违约客户的车辆，我工作期间没有听说扣车。公司规定GPS费用（包括抵押费）1200元，服务费按照1-5%收取，不能超过5%。GPS流量费用每月100元，我们公司放贷的实际利息是1.8分左右，我的报酬是底薪1500元，办理1起业务可以按照贷款总额最高提成5%服务费，业务员同客户签的是借款合同、车辆质押合同等，这些合同是面审以后，深圳公司（投哪网）从网上发过来，客服打印，业务员和客服配合同客户签合同。合同是不给客户的，为什么不给客户合同我不清楚。 20.证人兰某某的证言，主要内容：兰某某，也叫兰英英、兰莹、也有叫我兰莹莹的，2017年12月10日，我通过58同城上应聘的运城畅快车贷公司工作，我在公司干了不到1个月，因为没有业务，我就于12月底离开了，运城畅快车贷公司主要是负责办车辆抵押小额贷款的，我们业务二组有王某、苏洋、侯某某还有我，其他人我不认识，因为人员流动大，不固定，我在业务组的主要工作就是拉客户，想办法让客户贷款。我到公司以后，具体是组长董峪成教我的，董峪成教我接待客户要热情，要抓住客户急需贷款的心理，留住客户贷款。我们业务员向客户宣传贷款是通过卡片宣传的（卡片是业务员自己印制的），内容是利息9.9厘、不押车、只押证，当天放款，这些都是公司统一定的，我们见到客户介绍贷款产品也是这么介绍的利息低不到一分、不押车、只押证，当天放款，想办法把客户留住贷款是主要的。我们办理业务获取的报酬是公司规定办理一起业务可以按照贷款总额提成5%。业务员的底薪是1500元。我就做了一笔业务，客户是郭某，郭某贷款23000元，扣了2200元，他姑拿走1000多元（他姑是中介，介绍的业务拿走的是中介费用），剩余的是GPS费、抵押登记费，我就没有提成，费用是我用微信转给她的，因为更换微信名字，转账记录找不到了，我当时介绍一个朋友景某某去做车贷的，我当时还没有到公司，我就介绍给在运城畅快车贷做业务员的苏洋，苏洋给他办的，当时服务费和管理费4500元收了以后，苏洋给了我，我通过微信转账全部退给景某某了。 21.证人侯某某笔录的证言，主要内容：2017年11月底，董峪成介绍我去运城畅快车贷公司工作，我在公司干了1个多月。2017年1月底运城畅快车贷公司闭店，我也就不干了，我到公司做车贷业务员，在二组工作，主要工作就是联系客户办理车辆抵押贷款。我们印制广告名片宣传让客户贷款，我在文印店印制过广告名片，然后把卡片插在路边车辆的窗户上，内容是畅快车贷利息低9厘9，不押车、放款快，客户在贷款过程中要收取评估费、抵押费、GPS费用共计2000多元，服务费1-5%，我就做过1笔业务，是永济的闫某。业务员同客户签的是借款合同、车辆质押合同等，这些合同是面审以后，深圳公司从网上发过来，客服打印，业务员和客服配合同客户签合同，合同不给客户,公司要求不给客户合同，在办理的贷款过程中我们只告诉客户收取评估费、抵押费、GPS费用，没有其它费用了。我后来知道畅快车贷总公司多扣除一些费用，不告诉客户(如果客户知道了嫌费用高，就可能不贷款了)。我没有参加过公司组织的业务培训，办理业务是组长董峪成教教给我的。我干了一个月，只办理了1笔业务，也没有挣提成。在办理贷款时业务员会告诉客户每月还款金额，并且会告知逾期要收违约金的，如果不还款要扣车等，贷款逾期或者不还款扣车是违约客户在催要下还不还款，太原畅快车贷公司有贷后部，他们负责扣押违约客户的车辆，我工作期间没有听说扣车。 22.证人张某的证言，主要内容：2017年9月初，我应聘的运城畅快车贷公司工作，我在公司干了3个月，因为公司不交五险一金，2017年12月份我就辞职不干了，我招聘到公司是业务员，在一组工作，主要工作就是联系客户办理车辆抵押贷款。我通过微信朋友圈广告，上门拜访等宣传让客户贷款，有些业务员印制小卡片广告、插车卡等宣传。我没有印制的宣传卡片。我们给客户宣传利息告诉客户9厘到1.3分左右，主要看客户情况告知利息多少，客户在贷款过程中要收取评估费、抵押费、GPS费用共计2200元，服务费根据客户情况定，收取1-5%，有些熟人不收服务费，我做过2、3笔业务，记得有运城朱某某、临猗的师某某。我们公司办理车贷的流程是风控部负责将客户的银行卡绑定后，款直接到客户的卡上，收取的GPS费、服务费在给客户说的试卡时扣除，面审工作是风控部武鑫进行，主要了解客户的征信，是否有能力还款等，合同是不给客户的,公司要求不给，在办理的贷款过程中我们只告诉客户收取评估费、抵押费、GPS费用，没有其它费用了，有客户反映扣除费用高，我也发现了，问过门店经理郭力涛和组长李治彬，他们告诉是绑卡（试卡）扣除的费用，不用还，让我们这样告诉的客户，我们只是打工，为了挣钱，只是按照组长和培训的要求进行工作。记得2017年10月份我到公司后，山西太原公司负责人肖志高通过微信视频对我们进行过培训，内容是低利息宣传吸引客户，公司的产品类型，如何把利息拆分，把实际1分3厘的利息拆分为利息8厘、服务费5厘，客户发现费用高，就说是10%的虚拟金额，到期后不用还的，2017年10月，武鑫也对公司全体人员进行过培训，内容是客户办理贷款流程，包括抵押车辆要求、客户征信要求、银行卡绑定，如何接待客户，如何签合同，如何放款等，要求18岁以下60岁以上的人不能做，2017年10月底，深圳总公司派了3个人，2男1女，来运城分公司对业务员做过2天培训，内容是怎么寻找客户，如何吸引客户，如何同客户通话，如何同客户签合同，什么样人、什么车可以做等等。 23.证人王某某的证言，主要内容：2017年11月中旬，我应聘的运城畅快车贷公司工作，我在公司干了2个多月，2018年1月份，公司没有业务关门了，我也不干了，我招聘到运城畅快贷公司具体做业务员，在二组工作，主要工作就是联系客户办理车辆抵押贷款。我们印制小名片广告进行宣传,我印制了100张小名片，内容:利息9厘，不押车、只押证、当天放款，联系方式等内容，客户在贷款过程中要收取评估费、抵押费、GPS费用共计2000余元，服务费根据客户情况定，收取1-5%。，我没直接做过业务，中介介绍接收了一笔业务，记得是闻喜的王某某，我也没有挣服务费，多是中介谈的，当时我到公司业务没开展起来，就是为了混工资，才联系中介介绍了一笔业务，合同是不给客户,公司要求不给，到公司我没有正式进行培训，每天早会时，郭力涛、武鑫会讲如何办理贷款的流程、如何联系客户，风控经理武鑫讲过，如果客户发现费用高，就说10%的虚拟金额，到期后不用还的。 24.被害人郭某某的陈述，主要内容：2018年1月2日，我因生意周转急需用钱，由朋友介绍到运城盐湖区阳光国际商务中心5楼畅快车贷公司做车辆抵押贷款，到了畅快车贷公司，刘焕舟接待了我，他说利息低，1分多一些，不押车、当天放款，收取700元左右的GPS安装费，我听后，觉得可以，就同意贷款，刘焕舟叫来一个男的给我的车辆进行评估，评估完说我能贷100000元，刘焕舟说我可以做等本等息，分24期还款，然后安排给我的车安装GPS，签合同，办理贷款。刘焕舟叫来一个男的（不认识）过来，这个男的拿来一沓合同，很厚，大概100张，刘焕舟和这个男的就让我签字、捺手印，我想看一下，这个男的说这都是公司的正规合同，你不需要看，我就按照要求签了合同。刘焕舟同我签的是借款合同、车辆质押合同、车辆融资租赁合同等合同。签的合同没有给我，我给他们要过合同，刘焕舟说就一份合同，咱这都是正规公司，利息低，没事，签完合同后，刘焕舟把我的车辆登记证书、备用钥匙、我的身份证复印件，以及我的工商银行卡卡号及密码要走（要绑定我的银行卡，每月直接从我的卡里扣钱），第二天，我的工行卡（卡号6212262404002620005）到账91050元。我的贷款到账后，我下载了畅快APP，上面显示我每月还款5646元，我觉得太高，就电话联系刘焕舟（电话号码13653443763）说利息太高，我不想用了，刘焕舟说款都放了，得按合同上要求还款，我没有办法只能按人家要求还款，第1期还款日，我逾期了几天，还了8863元，逾期费3201元，从第2期都第17期，我都按时还款，每月还款5646元，第18期，我联系13613561133（之前联系过我）想提前还清贷款，他给我说要还28287元。2019年7月12日，我就从我的农行卡（卡号6228483048618442475）向广发银行卡号9550880200128100182转账28287元，过几天，对方将我的车辆登记证书及备用钥匙邮寄给了我。我办理贷款时，刘焕舟告诉我，逾期还款要受违约金，如果时间长不还款要扣车。我的车是2014年12月在运城东瑞广本4S店购买的黑色本田雅阁轿车，车牌号码：晋M27066，购买裸车价格169000元。我贷款106700元，到账91050余元，扣了我15650元费用。 25.被害人景某某的陈述，主要内容：2017年12月6日，我因做生意需要钱，我朋友兰英英介绍我到运城盐湖区阳光国际商务中心5楼畅快贷公司做车贷，兰英英介绍我认识了运城畅快车贷公司业务经理苏洋，苏洋给我办理的，苏洋说利息低，不到1分，不押车，只押证，不收费用，当天放款，我听后觉得可以，就同意贷款，他安排2个人对我的北京现代iX25评估后说我能贷90000元，分36期还清，然后签贷款合同，办理贷款，苏洋拿了一沓合同，约100多张，不让我看合同，对我说这是贷款正常手续，利息很低，你在签名的位置签名就行，我签完合同后要合同，苏洋说到还款的时候公司会邮一份合同给你，后来也没有把合同邮给我，签完合同后，苏洋把我的车辆登记证书，备用钥匙，我的身份证复印件，我的中国银行卡要走，并要了银行卡密码，苏洋往我的卡上转了14000元，然后又转走进行试卡，试卡后大约过一会，苏洋把卡给我了，我一查卡上到账85000元，我就问苏洋，不是贷款90000元，怎么到账是85000元，苏洋告诉收取服务费，管理费，GPS费用等共计5000元，我签合同之前苏洋没有告诉我要收取费用，我每期还款4000元，还款时我才发现每月要收GPS流量费（流量费在还款金额内），苏洋告诉我说利息不到1分，而实际利息快到2分了，因为合同也签了，款也到账了，只能按时还款了。我贷款后，第一期（1月6日）我还款4000元，第二期（2月6日）我忘记还款，2月9日，我就接到自称畅快贷总部的一个人电话（网络电话），对方说我贷款逾期3天，每天900元，3天2700元，加上本息共计6700元，要求下午6时以前把钱还了，要不每天都要收900元的逾期费，我说贷款时苏洋没有告诉我具体还款日期，他说合同写的清楚，让我还款，我没办法同他在电话里讨价还价，最后谈到5000元（1000元是违约金），到了第3个还款日（3月6日左右），我又接到这个人的电话，他说我又逾期了，要交违约金16000元加上本息4000元，共计20000元，让我马上还，我说你第一次不通知我，第二次还不通知，这个人又说这不是他的管理范围，他不管，然后我就打电话联系苏洋说了这个情况，苏洋说运城畅快贷公司已经倒闭了，他也没有办法了，人家要多少你就给人家多少，我又联系畅快贷总部，电话是400-626-8688，我同总部协商，但是对方让我必须还20000元，一分不少，我说你们这么高的逾期费，我还不起，就一直没还，2018年8月9日凌晨，我停放在运城葡萄园杰杰公寓楼下的白色北京现代iX25越野车不见了，在我停车位置留了一张纸条，字条上写着我逾期了不还款，车被收，让我同18576431061深圳总部联系，我联系后，深圳畅快贷总部让我交违约金、服务费、停车费共计85000元，第二天我又接到公司的电话又让我还款100500元，第三天又让我还107680元，我还不起就这样拖着，后来我没办法就去盐湖公安分局东城派出所报案了。我办理贷款，苏洋没有告诉我违约的责任。我的车是2015年11月在西安现代4S店购买的白色现代越野车，车牌号码：陕A61DU1，购买裸车价格150000元。 26.证人郭某笔录的陈述，主要内容：2017年12月26日，我急需用钱，听说阳光国际5楼小额贷款公司比较多，我姨周海荣（做保险的）带我去在畅快车贷见到业务员兰英英（兰某某），她给我办理的贷款，兰英英给我介绍了车贷业务，她说畅快车贷贷款利息低，不到1分，不押车，只押证，当天放款，她还告诉我贷款需要在车上安装GPS，要收1000余元，没有其它费用了，我听介绍后觉得可以，就同意贷款。她让公司的面审人员对我进行面审，面审在电脑上进行，对方问，我回答，然后她让人对我的众泰300轿车评估后说我能贷23000元，分24期还清，然后签贷款合同，办理贷款，签合同时兰英英叫了一个男的拿了一沓合同，很厚很多张，男的对我说这是贷款正常手续，利息很低，让我在签名的位置签名，签完合同后也不给我合同，签完合同后，兰英英把我的车辆登记证书，备用钥匙，我的身份证复印件和银行卡复印件拿走，大约过1个多小时，款到账20800元左右，我就问兰英英，她告诉我贷款收取服务费、GPS费用等共计2200余，这些都是公司收的，我又问兰英英，每月每期还款1453元。算下来利息达到3分了怎么回事？兰英英说公司加了GPS流量费还有管理费等，具体她也不清楚，就是让我按时还款，我签合同之前只告诉收取GPS费用，其它费用没说，最后我问才说的，我贷款后，就按时还款，每次都是往我的建行卡预存，畅快车贷直接从我的建行卡扣走了，我已经还了21期，还差3期就结束了。我办理贷款兰英英没有告诉我违约的责任。GPS流量费每月收取多少我记不太清楚了，大约是每月100元。 27.被害人闫某的陈述，主要内容：2017年12月25日，我因做卫生纸生意周转需要钱，经朋友介绍认识侯某某，我就开车去了运城禹都大道阳光国际商务中心6楼，侯某某接待了我，侯某某说利息低1分多，不押车，只押证，当天放款，要交GPS费、服务费共2000多元，我觉得可以就同意贷款，然后侯某某将我的身份证复印件、车辆备用钥匙、车辆登记证书、银行卡复印件拿走，让我和车拍了一张合影，过一会，侯某某说，你的车辆评估后能45000元，让我做等本等息，分24期还清，每期还2075多元，接着就签合同，最后侯某某叫来一个男的（姓武，我听见侯某某叫他武经理）拿来一个POS机将我的工商银行卡（卡号：6212260511004473340）插入并要走我的银行卡密码（侯某某说给我打款用），答应第二天给我卡，侯某某叫我到隔壁房间见门店经理郭力涛，我进去后，郭力涛在桌子上放了一沓合同，合同很厚，100多页，直接让我在签名的地方签名、捺手印，说马上下班了，都是公司正规合同，赶紧签，我就按照郭力涛的要求签名、捺手印。郭力涛与我签的合同，我记的有借款合同、车辆质押合同，其它的我记不清了，签的合同没有给我一份，我要合同，郭力涛说没有客户的。第二天，我的工行银行卡上收到了41650元，我贷款45000元，到账41650元，我贷款到账以后，告知我费用2000多元。还少1000多元，我问侯某某，他给我说，还有其它一些费用，我贷款后，我每期正常还款2075元，第7期时由于卡里钱不够，一个深圳号码座机给我打电话催我还钱，过了几天，深圳号码座机让我把第7期连本带息加上违约金要还4500余元，我觉得违约金高就没有还，2018年11月16日晚，我停放在永济市公园天下小区门口的蓝色福特嘉年华轿车不见了，第二天早上，一个人联系我，告诉我让我联系畅快车贷晋城分公司的史鹏鹏（电话号码：13613561133），我联系史鹏鹏后要车，他说你要车要把钱还上，我说我把剩余的钱一次性还完，他说要还40000多元，最后经过协商，要交连本带息30000元，违约金9000元，我通过微信向畅快车贷深圳总部一个女员工微信转账39000元后，史鹏鹏给我发了一个位置，告诉我车在陕西西安阿房宫派出所附近一个停车场存放，我去了后，把车开回来了。我办理贷款，郭力涛告诉我，逾期要收违约金，长期不还款要扣车。我的车是2014年6月在永济福特4S店购买的蓝色福特蒙迪欧，车牌号码：晋M7N841，购买裸车价格110000多元。前一段时间，我登录畅快APP，发现我的贷款金额是49500元，然后我把银行明细打出来发现，我实际到账41650元。我发现扣除了我7850元，其中，侯某某只告诉我收取GPS、管理费共计2000多元。没有想到扣了这么多我不知道。 28.被害人任某某的陈述，主要内容：2017年12月1日，我因家里有事急需用钱，听说运城市盐湖区阳光国际商务中心楼上小额贷款公司很多，我通过朋友介绍认识党仙仙，就到运城畅快车贷公司办理贷款，她说利息低，和银行差不多、放款快、不押车、当天就能放款，没有任何费用，我同意后，就到中国人民银行查征信、平安保险公司打印交强险保险合同，征信和保险副本交给党仙仙后，她就安排人给我车辆进行评估，说我能贷5万元，我说只贷3万，我问费用怎么算，党仙仙说GPS费、管理费都给你免了，接着给我说，你贷款3万，分24期还清，每月还款1500余元，没有告诉我利息，签合同时，党仙仙和一个女的拿了一沓合同，很多，有百十张，我要看合同，她们对我说这是贷款正常手续，是公司的正规合同，你就签名捺手印就行，我提出看合同，他们就故意不让我看，说天快黑了，马上下班了，催着我签名、捺手印，我提出要一份合同，党仙仙告诉我，合同都是由公司保管，不给客户，签完合同后，党仙仙把我的车辆登记证书、备用钥匙，我的身份证复印件，以及我的中国银行卡卡号(卡号6217858100014550656)和密码要走（党仙仙告诉我，公司规定要绑定我的银行卡，每月还款日总公司直接从我的卡里划走）。12月4日，我的中国银行卡（尾号0656）上到账27000元。我做的等本等息，每月实际还款1850元，我后来算了一下，实际利息2分多了。第一期还款日2018年1月3日，畅快车贷公司直接从我中国银行卡（卡号尾号0656）上划走1850元，我就立即给党仙仙打电话，问她为什么扣我那么多线。她说还要加上GPS流量费100余元，你就按照每月1850元还。我贷款后，畅快车贷公司每月从我的中国银行卡（尾号0656）上扣走1850元，我正常还款18期，2019年7月我一次性还款8100元把所有欠款还清，经过多次催促，2019年9月份，畅快车贷公司把我的车辆登记证书和车辆解压手续邮寄给我，还给我要了10元的邮寄费。办理贷款时，党仙仙告诉我逾期要扣违约金，长时间不还款要扣车。我的车是2014年12月在闻喜县买别人的二手车，上海大众POLO，车牌号码：晋M5S893，购买裸车价格53000元。 29.被害人李某某的陈述，主要内容：2017年12月28日，我因做生意急需用钱，通过朋友介绍到运城阳光国际商务中心6楼畅快车贷公司办理贷款，柴某某（贷款过程中认识，也加了微信）接待我并为我办理的贷款。柴某某说利息低，不到1分，不押车，没有任何费用，当天放款。我觉得可以就同意贷款，然后柴某某将我的身份证复印件、车辆备用钥匙、车辆登记证书、银行卡复印件拿走，让我和车拍了一张合影，过一会，柴某某说我的车辆评估后能贷40000元，让我做等本等息，分12期还清，我说我只用30000元，当时柴某某没有同意，经过协商，对方同意了贷款30000元，每期还2800元，接着就签合同，最后柴某某叫来一个男的拿来一个POS机将我的工商银行卡（卡号：6212260511010571491）插入并输入密码进行绑定，当天下午，我的工行卡（卡号：6212260511010571491）到账27400元，签合同时，柴某某拿了很多合同，对我说这是贷款正常手续，让我在签名的地方签名、捺手印，我就按照柴某某说的签名、捺手印。签完合同，柴某某告诉我每期要还3100元，我马上算了一下，每月利息2分，觉得比当时说的高了许多，就和柴某某争执，他们的经理郭力涛（听柴某某讲的）也出来解释，最后柴某某通过微信给我退赔1500元，签的合同没有给我一份，柴某某说合同公司规定没有我的。我贷款30000元，到账27400元，签完合同之前，这个男业务员没告诉我费用，贷款到账后，我发现到账少了2640元，我就打电话给这个男业务员，他说要收GPS费、服务费2640元，我贷款后，我每期正常还款，畅快车贷公司自动将每期3100元还款自动扣走，第八期我要提前还款，经过多方打听，最后联系晋城一个人（电话号码：13613561133），他安排人给我算了一下，让我还剩余本金加违约金共计15080元，其中包括1980元违约金。我的车是2016年10月在临汾购买的宝骏730面包车，车牌号码：晋MRV533，购买裸车价格68800余元。前一段时间，我登录畅快APP，发现我的贷款金额是33000元，然后我把银行明细打出来发现，我实际到账27400元。发现我在运城畅快车贷公司贷款被骗了5600元，我现在贷款已还清，共还款36789元，实际贷款27400元，减去贷款后男业务员给我微信转账1500元，实际损失6000余元。 30.被害人王某某的陈述，主要内容：2017年12月13日，我因在村里承包土地急需用钱，通过朋友介绍到运城阳光国际商务中心6楼畅快车贷公司办理贷款，王某接待我并为我办理的贷款，他说利息低，不到1分5厘，不押车，没有任何费用，当天放款，我觉得可以，然后王某将我的身份证复印件、车辆备用钥匙、车辆登记证书、银行卡复印件拿走，让我和车拍了一张合影。过一会，王某说，你的车辆评估后能贷55000元，让我做等本等息，分36期还清，每期还2000多元，接着就签合同，最后王某叫来一个男人拿来一个POS机将我的工商银行卡（卡号：6222）插入并输入密码进行绑定，签合同时，王某拿了一堆合同，很厚，对我说这是贷款正常手续，让我在签名的地方签名、捺手印，我就按照王某说的签名、捺手印，我记的有借款合同、车辆质押合同，还有几份我记不清了，我要合同，王某说合同公司规定没有我的，签合同之前，王某给我说，贷款没有任何费用。王某说逾期要收逾期费，长时间不还款要扣车。第二天，我的工行银行卡（卡号6217858）上收到了55000元（实际到账51150元，王某某误认为到账55000元）。我贷款后，我每期正常往我的工行卡转入2000多元，畅快车贷公司自动将每期2502元还款自动扣走。现在已经还了22期了，共计55000余元了，我的车是2015年2月在闻喜利群汽贸购买的黑色大众朗逸轿车，车牌号码：晋MP1233，购买裸车价格11万余元。前一段时间，我登录畅快APP，发现我的贷款金额是60500元，然后我把银行明细打出来发现，我实际到账51150元。猛然发现我在运城畅快车贷公司贷款被骗了我发现扣除了我9350元，不知是什么费用。 31.被害人武某笔录的陈述，主要内容：2017年10月13日，我因做生意周转需要钱，我从一张插在我车上的小卡片知道运城盐湖区阳光国际商务中心五楼有个畅快车贷公司可以办理小额贷款，我去了以后认识了董园园，董园园接待我并为我办理的贷款。她说利息9厘，不押车，只押证，要押备用钥匙，当天能放款。我可以做先息后本，做6期，贷款要收取GPS费用2000元，流量费每月200元，没有其它费用。我听后认为利息也不高，觉得可以，就同意贷款。董园园让2个男的对我的黑色尼桑天籁轿车评估后说我能贷100000元，然后她说贷款总公司要面审，一个男的带着录音笔问我基本情况，工作单位，是否有能力还款等，面审结束后，就签贷款合同，办理贷款。签合同时董园园拿了一沓合同，有40、50张，对我说这是贷款正常手续，催着我在签名的位置签名、捺手印。我看到合同中有空格，什么也没填就让签，她说空格的地方公司要把内容补充上，进行完善合同。董园园同我签的是借款合同，车辆质押合同等合同。我要合同，她说合同没有我的，公司要存。签完合同后，董园园把我的车辆登记证书，备用钥匙，我的身份证复印件，我的中国银行卡要走。要走我的中国银行卡和密码说要试卡，没过多长时间，我查卡上到账80000余元。我就问董园园，不是贷款100000元，怎么到账是80000元，董园园说要收取10%平台服务费、第一个月的利息2030元，还有GPS费用等共计10000余元。我签合同之前，董园园只告诉我收取GPS费用2000元，收取10%平台服务费是合同签完后才告诉我的，我做的先息后本，每月还利息2030元。董园园告诉我说利息不到9厘，而实际利息快到2分了。我打电话问董园园，董园园说扣除费用后，综合利息就高了，并说费用是公司扣的，她不管。我每月正常还款，利息直接从我中国银行卡扣走，目前已经还完。我的车是2013年8月在稷山购买的黑色尼桑天籁轿车，车牌号码：晋MXX938，购买裸车价格18万元。 32.被害人齐某某的陈述，主要内容：2018年1月10日，我因做生意周转需要钱，我听朋友说运城盐湖区阳光国际商务中心有小额贷款公司，朋友介绍我去找贷款公司的董园园（电话号码：15513979103），董园园接待我并为我办理的贷款，她说利息8厘，不押车，只押证，押备用钥匙，当天能放款，我可以做等本等息，做36期，贷款要收取服务费，具体多少钱没说，我听后认为利息也不高，觉得可以，就同意贷款，董园园让2个男的对我的白色北京现代瑞纳轿车评估后说我能贷38000元，然后她说贷款总公司要面审，我就在电脑上同公司的人对话，公司询问我是否有能力还款，面审结束后，就签贷款合同，办理贷款，签合同时董园园拿了一沓合同，对我说这是贷款正常手续，说你不用看合同跟你没关系（董园园说我看不懂，都是正常合同，我就糊里糊涂的签了合同），你就在签名的位置签名、捺手印就行。我就按照要求签了合同，签的是什么合同我也不知道，董园园一直催着我签，我要合同，她说这个合同放在公司，没有我的，签完合同后，董园园把我的车辆登记证书，备用钥匙，我的身份证复印件，我的工商银行卡要走。要走我的工商银行卡和密码说要试卡，没过多长时间，我查卡上到账33100元，我就问董园园，不是贷款38000元，怎么到账是33100元，董园园说要收取服务费，GPS费用、平台管理费等共计4900元，签合同之前，董园园只告诉我收取服务费不多，没说多少钱，我做的等本等息，每月还1690元，董园园告诉我说利息不到8厘，而实际利息快到2分了，我打电话问董园园，董园园说扣除费用后，综合利息就高了，并说费用是公司扣的，她不管，我贷款后，每月正常还款，本息直接从我的工商银行卡扣走。目前我正常还款，现在已经还了20期了。我的车是2015年1月在运城韩韩集团现代4S店购买的白色现代瑞纳轿车，车牌号码：晋M0S885，购买裸车价格72000元。我把银行流水调取后，发现我贷款金额是39600元，实际到账是33100元，扣了我6500元不告诉我。 33.被害人黄某某的陈述，主要内容：2017年11月10日，我因买房急需用钱，我听说运城盐湖区阳光国际商务中心楼上可以贷款，我去了以后，找到董园园，她说利息低，不到1分，不押车，只押登记证书，当天放款，她介绍我做等本等息，分24期，贷款要收取GPS费、手续费共计2000余元，同时每月要收取150元的GPS流量费，我认为利息不高，就同意贷款，董园园让一个男的对我的五菱宏光车评估后说我能贷25300元，等本等息，每月还1407元，然后她就安排给我的车安装GPS，签合同，办理贷款，签合同时董园园拿了一沓合同，很厚，对我说这是贷款正常手续，你不用看，她说我们这都是正规合同，全国统一的，我发现合同有很多空白格，我问她合同为啥不填全，她说你先签名，公司会填好的，你不用担心，签名、捺手印就行，董园园同我签的是借款合同、车辆质押合同、车辆融资租赁合同等，签的合同没有给我，签完合同后，董园园把我的车辆登记证书、备用钥匙、身份证复印件，我的工行卡复印件要走（她说要绑定我的银行卡，每月直接从我的卡里划走还款）办理手续，当天，我的工行卡上到账23000余元，我每月实际还款1407元。董园园告诉我说利息不到1分，现在实际利息2分了，当知道实际还款利息2分后，我想贷款合同都签了，我也急需用钱，就按时还款，我贷款后，畅快车贷公司每月从我的工行卡（尾号2433）上扣走1407元，现在已经还款22期，还差2期就全部还清了，我办理贷款时，董园园告诉我，违约了要交违约金，如果时间长不还款要扣车，我的车是2013年11月在芮城阳光汽贸购买的黄色五菱宏光面包车，车牌号码：晋MRL593，购买裸车价格61800元。 34.被害人李某某的陈述，主要内容：2017年9月26日，我朋友李宁（电话号码：181）需要用钱，用我的车作抵押，在运城畅快贷公司（运城市盐湖区禹都大道阳光国际商务中心5楼）办理过车贷，现在车被扣走了，2019年3月29日，我的车在江苏昆山淀山湖镇悦上海小区里被扣后，我在当地报过警，当地公安机关说是经济纠纷，不予受理，做车贷时是一个男的（临汾口音，30多岁，中等身材）接待的我们说利息1分多，不押车，只押证，当天放款，我朋友李宁可以做先息后本，6期，安排董园园（后来认识的）给我们办理的，董园园说贷款要收取1000余元、GPS费、服务费等共计4000余元，同时每月收取GPS流量费200元，李宁觉得可以，就同意贷款，董园园就叫一个男的对我的别克英朗评估后，说我能贷48000元，先息后本，每月还利息1100元，第6个月把本钱还了，我们同意，就签贷款合同，办理贷款，签合同时董园园拿了一沓合同（借款合同、车辆质押合同、车辆融资租赁合同等合同），对我说这是贷款正常手续，因为我是帮朋友李宁贷款，就在合同签名的位置上签名、捺手印，签的合同没有给我，签完合同后，董园园把我的车辆登记证书，备用钥匙，身份证复印件，我的工行银行卡（7386）复印件要走，没过多长时间，我卡上到账43000余元，我做的先息后本，每月还利息1100元。我帮朋友李宁贷款后，李宁每月用我的工行卡（尾号7396）正常还款，到第六期，李宁准备还第六期利息和本金时，畅快APP有些问题，不能还款，过了3天，李宁上APP看到要交违约金1500元，然后给畅快车贷客服打电话，对方说每天的逾期费500元，李宁觉得不合理，就没有还款，2019年3月29日，我停放在江苏昆山淀山湖镇悦上海小区里的别克英朗轿车不见了，停车位上留一张纸条，内容是我贷款违约，公司委托工作人员用备用钥匙将车收回，让我和171联系，我联系后，一直打不通，3天后该号码就停机了，目前车不知在何处。我的车是2013年9月在运城车管所对面别克4S店购买的黑色别克英朗，车牌号码：晋ML，购买裸车价格127000元。 35.被害人朱某某的陈述，主要内容：2017年9月21日，我因做生意周转需要钱，我听说运城盐湖区阳光国际商务中心有小额贷款公司，我就去了，到了以后，张某（后来认识的）接待我，他说利息低，利息1分多，不押车，只押证，当天放款，我可以做先息后本，做6个月的，贷款要收取GPS费、平台管理费，没有其它费用了，我听后认为利息也不高，觉得可以，就同意贷款，张某领着我见了一个男的，男的在电脑上查我的征信，进行审核，对我的灰色福特蒙迪欧评估后说我能贷71500元，先息后本，每月还利息1450元，第6个月把本钱还了，我同意，签贷款合同，办理贷款，然后张某给我办理的贷款，张某拿了一沓合同，对我说这是贷款正常手续，不押车只押证，你在签名的位置签名、捺手印就行，我就按照要求签了合同（借款合同、车辆质押合同、车辆融资租赁合同等合同），签的合同没有给我一份，他们说你不用要合同，你把字签了，钱就到账了，签完合同后，张某把我的车辆登记证书，备用钥匙，我的身份证复印件，我的中国银行卡复印件要走。没过多长时间，我查卡上到账65000余元，我就问张某，不是贷款71500元，怎么到账是65000余元，女业务员告诉收取平台管理费，GPS费用、风险保证金等共计6500余元。签合同之前张某只告诉我收取GPS费用1000余元，平台管理费1000余元。其它费用没有说，我做的先息后本，每月还利息1450元，张某告诉我说利息不到1分，而实际利息快到2分了，我知道实际还款利息快到2分后，想着合同也签了，款也到账了，只能按时还款了，我贷款后，每月银行从我的手机APP扣走利息。2018年3月21日，第6个月要还本金的时候，我的银行卡没有那么多钱，我就运城畅快车贷的深圳总部联系是否能缓一段时间，我给你们每月正常还利息，电话中说不行，让我必须还本金71500元，我当时钱周转不开就慢慢还，2018年11月初，我停放在华林逸墅小区地下车库的灰色福特蒙迪欧轿车不见了，我就接到深圳总部的电话，你的车被收回，限我15天把钱还了，不还就把车处理了，深圳总部给我发了一个叫史鹏鹏电话号码136，让我联系，我联系史鹏鹏后，他让我把剩余54800元钱还到深圳旺金金融信息服务有限公司的账号（955）后才给车，我还了以后，史鹏鹏告诉我车在太原小店区，发了电话和定位，我就去太原小店区开车，到了一个室内停车场，经过联系就把车开回来了。我的车是2012年12月在运城福特4S店购买的灰色福特蒙迪欧，车牌号码：晋MK，购买裸车价格187800元。我贷款71500元，到账65000余元，扣了我6500余元费用，车被扣后，通过协商，交了10000余元违约金（具体数额记不清楚了）。 36.被害人王某的陈述，主要内容：2017年11月9日，我因家里有事急需用钱，我听说运城盐湖区阳光国际商务中心楼上小额贷款公司很多，我就去了，碰见了王晶（以前认识），她把我带到畅快车贷公司，王晶说利息低，利息1.2分，不押车，只押登记证书，当天放款，我可以做等本等息，做36期，贷款要收取GPS费1000余元、手续费共计2000元，同时每月要收取100元的GPS流量费，没有其它费用了，我觉得可以，就同意贷款，王晶让一个男的查了我的征信，对我的红色雪佛兰科鲁兹评估后说我能贷40000元，等本等息，每月还1500余元，然后她就安排给车安装GPS，签合同，办理贷款，签合同时王晶和一个女的拿了一沓合同，有100多张，她们对我说这是贷款正常手续，是公司的正规合同，你在签名的位置签名、捺手印就行，我来不及看，就按照要求签了合同（借款合同、车辆质押合同、车辆融资租赁合同等合同），签的合同没有给我一份，签完合同后，王晶把我的车辆登记证书、备用钥匙，我的身份证复印件，我的交通银行卡复印件要走（要绑定我的银行卡，每月直接从我的卡里划走）。第二天，我的交通银行卡（尾号2096）上到账38000元，我做的等本等息，每月实际还款2013元。王晶告诉我说利息1.2分，而实际利息快到5分了，我打电话联系运城畅快车贷的客服，客服说合同打错了已经录入电脑无法改动，我又多次电话联系畅快车贷总部，总部电脑显示就是这样，合同也签了，必须按照合同履行还款，我没有办法，只能还款，我贷款后，每月从我的交通银行卡（尾号2096）上扣走2013元，现在已经还款23期了，在还款过程，我也问王晶如何解决这个事，王晶说公司倒闭了，她也不干了，没有办法解决，办理贷款时，王晶告诉我，违约了要交违约金，如果时间长不还款要扣车，我的车是2014年12月在河南三门峡雪佛兰4S店购买的红色雪佛兰科鲁兹，车牌号码：晋M9D585，购买裸车价格109800元，我贷款40000元，到账38000余元，扣了我2000元费用，每月多还了500多元。 37.被害人师某某的陈述，主要内容：2017年10月13日，我通过宣传小卡片得知运城阳光国际商务中心6楼畅快车贷公司能够办理车辆抵押贷款，我就联系卡片上的业务员张某，我到畅快车贷公司，张某接待了我，她说利息低，不到1分，不押车，就收GPS费1000余元，当天放款，我觉得可以，然后张某将我的身份证复印件、车辆备用钥匙、车辆登记证书、银行卡复印件拿走，让我和车拍了一张合影，过一会，张某说，你的车辆评估后能贷55000元，我说我做先息后本的，6期还清，接着就签合同，最后张某叫来一个男的拿来一个POS机将我的工商银行卡（卡号：6222）插入并输入密码进行绑定，签合同时张某拿了一沓合同，很厚，对我说这是贷款正常手续，让我在签名的地方签名、捺手印，我就按照张某说的签名、捺手印，签的合同我记着有借款合同、车辆质押合同，还有一些不清楚了，签的合同没有给我一份，签合同之前，张某告诉我就收1000余元GPS费和第一期利息1190元，张某说逾期要收违约金，长时间不还款要扣车。第二天，我的工行银行卡上收到了52000多元，每期我都正常还1190元利息，钱都是畅快车贷公司自动从我的工行卡上自动扣走，第六期时，我把本金52000元还清了，最后他们把车辆登记证书、备用钥匙、解押手续给我了。我的车是2015年4月在运城韩韩集团购买的白色大众桑塔纳轿车，车牌号码：晋MR，购买裸车价格10万余元。前一段时间，我登录畅快APP，发现我的贷款金额是57200元，然后我把银行明细打出来发现，我实际到账52000余元，我发现扣除了我2000余元，不知是什么费用，实际贷款达到2分了，不是张某说的不到1分，发现我在运城畅快车贷公司贷款被骗了钱。 38.被告人郭力涛的供述，主要内容：2017年8月初，我通过朋友王梓峰（我之前的运城畅快车贷分公司负责人）介绍应聘到运城畅快车贷公司做门店经理。2017年10月国庆节后，肖志高、张海涛（畅快车贷总公司全国业务总经理）、孟祥旭（畅快车贷公司区域业务经理主要负责山西、宁夏、内蒙古三省的车贷业务）来到运城分公司，正式任命我为运城畅快车贷分公司的门店经理，当时因公司刚刚筹备组建，员工只有南娇茹、李某、李志彬、卢濠坤等人，还没有开展车贷业务，王梓峰辞职后我接替他开展工作。运城畅快车贷分公司在运城市禹都大道阳光国际商务中心6楼，是深圳畅快车贷公司总公司在运城设立的分公司，接受深圳畅快车贷公司山西太原公司（简称省总）负责人肖志高的领导，公司下设风控部、客服、行政、业务部，共有20人左右，公司业务是做车辆抵押贷款，业务产品有等本等息（利率1分3厘，期限分12、18、24、36期）、先息后本（利率是1分5厘，期限分3期和6期）2种，两种产品的客户都要交车辆抵押费480元（其中李某办理车辆抵押登记150元，其余的330元我、武鑫、韩国军三人分），风控部有武鑫和韩国军2人（都是深圳总公司及山西太原公司委派），武鑫负责面审与放贷并保管客户的签字合同，韩国军负责车辆价值评估、GPS管理和安装、车辆备用钥匙保管及车辆行驶轨迹跟踪，李某负责车管所的车辆抵押登记，客服部有闫佳乐负责打印并上传合同，行政部先是南娇茹后是杨亚婷负责后勤保障和人员建档、做工资表，业务部分为三组：一组组长李治彬，业务员有董园园、张某、柴某某、刘滢、杜帅等7、8个人；二组组长董峪成，业务员苏洋、姚云豹、侯某某等7、8个人；三组没有组长，我负责管理，业务员姚云豹、张秉宽等4、5个人，后来没有业务就解散了。 2017年8月，深圳总公司派宋方文到运城办理运城市盐湖区前源东洋汽车服务有限公司的工商注册手续并成立（成立时间2017年8月中旬），作为当地开展车贷业务的挂靠公司，运城畅快车贷分公司和运城市盐湖区前源东洋汽车服务有限公司实际上是一家公司。 我到公司后，按照山西太原公司的要求，先招聘业务员，董峪成和闫佳乐是我招聘的，其他业务员都是李治彬和董峪成自己招的，经过简单培训，按照公司的要求开展车贷业务，第一次培训是2017年8月份，山西太原公司负责人肖志高通过微信视频对我们进行过培训，参加人李治彬、卢濠坤，内容是低利息宣传吸引客户，把实际1分3厘的利息拆分为利息8厘和服务费5厘，2017年9月初，武鑫对公司全体人员进行过培训，内容是客户办理贷款流程，包括抵押车辆要求、客户征信要求、银行卡授权，如何接待客户，如何签合同，如何放款等，第三次培训是2017年10月底，深圳总公司派了3个人（2男1女）来运城分公司对业务员做过2天培训，我没有参加，不了解培训内容。10%的虚拟金额是深圳总公司要求我们收取的费用，也要求我们对客户宣传为虚拟金额，对外宣传利息和实际利息是不一样的，这是车贷行业潜规则，宣传利息高了，客户就不会来贷款了。运城畅快车贷公司和其它车贷公司运作情况不一样，我名义上是门店经理，但我实际的权利只是督促各业务组开展业务，实际的放款审批、车辆定位等业务我都不负责，这些业务员也不由我管理，而是直接向总公司负责，业务也直接向总部汇报，公司的重要业务，例如客户贷款额度都不是我负责，而是由武鑫最终负责审批的。运城畅快车贷公司办理车贷业务的具体流程：首先是大力宣传，公司设计几种宣传卡片样式，业务员自选样式自行印制自己发放，拉挂条幅，内容是利息9厘、不押车、放款快，以吸引有贷款需求的客户来贷款，客户来公司贷款时，业务员会在洽谈室负责接待，给客户介绍贷款利息、放款快、不押车，只押登记证书，当天到账，想尽办法让客户在公司贷款。客户同意贷款后，业务员将客户的身份证复印件、银行卡复印件、驾驶证复印件、行驶证复印件以及车辆登记证书、客户与车辆合影照片交给武鑫，备用钥匙交给韩国军，武鑫负责面审、查征信，同时韩国军负责评估车辆，评估完车辆，韩国军与武鑫碰头，武鑫最终确定放款金额并告诉业务员，这个金额比实际合同上标注的贷款金额要少10%，业务员把隐瞒10%金额后的贷款金额告知客户，并告诉要收取的部分费用，GPS费、抵押登记费等，客户同意后，客服闫佳乐打印合同，业务员负责签合同，签完合同后，业务员从客服闫佳乐处拿来一个设备（手机下面是一个POS机）将客户的银行卡插入，客户输入密码进行授权，目的是绑定客户的银行卡，以便扣除贷款各项费用及每期自动扣款，将客户的银行卡绑定后，然后深圳总公司会将收取的各项费用通过网上转账形式转入客户银行卡中，然后从银行卡上转走，就扣除了费用（虚拟金额）。贷款实际到账金额少，合同上的金额高，合同的金额是客户实际还款金额，是后填上去的，有些金额也没填。主要是隐瞒多收取的费用，我们对客户主要隐瞒两部分费用，一个是10%的虚拟金额，期间如果客户发现该问题提出疑问，我们就说这10%的虚拟金额不用还，但实际上这10%的虚拟金额也是客户的贷款额，是要还的；还有就是客户贷款时，我们只告知客户收取的部分费用，如GPS费，或者服务费，而不说费用具体是多少，对客户含糊其辞，不问不解释，实际中业务员告诉客户的只是扣除的费用后的贷款金额，如果不隐瞒，客户知道费用高，就不会贷款了。办理贷款要向客户收取服务费1-5%,最高不能超过5%,先息后本的GPS安装费150元，收取100元流量费，等本等息GPS安装费和流量费一次性收取600至1200元不等。抵押登记费480元。我们不告诉客户收取费用原因，具体都是武鑫在操作，我记得有个业务员向我反映往客户卡上打一笔款，然后迅速扣走，我就问武鑫收取费用扣走为啥不告诉客户，武鑫对我说是试卡，后来我又问肖志高，肖志高告诉我说扣的钱是虚拟金额，客户不用还，但我觉得这里面有问题，也没有多问，运城畅快贷公司名义上我是负责人，实际上我管不了武鑫和韩国军，他们是总公司派来实际操作车贷，贷款多少，扣除费用多少都是武鑫说了算，我具体不管。业务员同客户签的合同是总公司从网上发给客服的，客服打印出来给业务员，业务员拿着让客户签名、捺手印，合同金额都是空白的，不填金额，签合同时，也不让客户看清合同内容，也不给客户合同，如果客户要合同，就说是正规合同，总公司完善后会邮寄到家里或者说没有客户的。如果合同写清客户实际贷款金额，客户就可能发现多收取的费用，不签合同，业务员就没有业务，三个月没有业务就没有底薪1500元，也拿不到办理一笔业务1-5%服务费提成，告诉客户逾期要交违约金，如果不还款，贷后要扣车，如果扣车还不还，就要处理车。我在运城畅快车贷分公司工作期间没有违约客户扣车情况，运城分公司没有贷后，我工作期间业务刚开始，没有扣车情况，后来我辞职后听说有扣车情况，是山西太原公司安排贷后扣车，具体我不清楚。运城畅快车贷分公司是2018年2月初关闭的。原因一是业务做不起来，业绩太少，二是我感觉有欺骗客户的情况，畅快车贷公司开展业务存在骗人行为，怕对自己以后有影响，因此，我向太原公司新的负责人黄超升以及深圳总部业务总经理张海涛申请闭店，当天就批准可以闭店，闭店后，运城公司的资产和文件统一整理打包后交晋城公司史鹏鹏，史鹏鹏是畅快车贷晋城公司的负责人。运城畅快车贷分公司从成立到关闭做了有业务50笔左右。在此期间总共放款金额具体记不清楚，大概二、三百万元。我的工资是每月7000元，业务组长3000元左右，业务员1500-2000元，风控部武鑫、韩国军的工资不清楚，客服、行政的工资记不清楚了，工资都是深圳总部直接打入个人银行卡里，我一共领取了4个月的工资，加上提成共计3万余元。 39.被告人武鑫的供述，主要内容：2019年10月30日，原运城畅快车贷公司门店经理郭力涛联系我，让我到运城市公安局中条山分局把在运城畅快车贷工作期间的情况讲清楚。2019年10月31日14时我到中条山公安分局投案，来说明情况。2017年8月份，我通过微信群得知运城畅快车贷公司招聘风控专员，我就应聘了。运城畅快车贷公司的业务部在门店经理郭力涛的带领下联系客户，收集车贷所需要的资料和手续；风控部在我的带领下对客户进行面审、评估车辆价格、安装GPS、放款、办理车辆抵押手续；客服部闫佳乐负责打印合同；南娇茹负责人事、后勤、工资等事宜。我的职责是客户到公司贷款，我负责面审，查征信，同时安排韩国军评估车辆，评估完车辆，我决定放款金额，总公司同意贷款金额后，我就告诉业务员同意放款和贷款金额，然后业务员同客户办理贷款手续。2017年8月，我应聘到运城风控专员后，深圳总部派一个女的在太原对我们风控专员进行过培训。培训内容是：公司贷款产品种类；对贷款人、抵押车辆要求；贷款流程；贷款需收取的费用项目等。运城畅快车贷公司开展贷款业务的流程：郭力涛带领业务员通过发放宣传小卡片、插车卡等宣传拉客户贷款，宣传内容基本上都是利息低、不押车、放款快，联系到客户到公司办理车贷时，业务员会给客户介绍贷款利息不到1分，不押车、只押证，手续简便，当天到款，客户同意贷款后，业务员会将客户的身份证复印件、银行卡复印件、驾驶证复印件、行驶证复印件以及车辆登记证书、客户与车辆合影照片交给我，我安排面审，韩国军负责评估车辆，我们确定贷款金额后，经深圳总公司同意后，业务员同客服与客户签合同、绑卡，合同签完后交给我保管。客户在运城畅快车贷公司办理贷款时需要收取费用有：GPS安装费，车辆抵押费、流量费、服务费、管理费等费用，其中的服务费、管理费和车辆抵押费金额高，有些客户发现扣得高就问郭力涛和业务员，我就告诉他们是虚拟金额不用还，这些费用是在放款时，将客户的银行卡进行绑定，先给客户银行卡上打入一部分钱，立即通过网上直接扣走，就是要收取的费用，告诉给客户的贷款金额比合同上填写的金额要少，因为把管理费、抵押费等一些多扣的费用加上了，客户如果发现就会嫌贷款费用高不贷或退贷，我们就慌称是虚拟金额不用还，真实的是虚拟金额是要还的，只是骗客户不用还，签的合同深圳总公司要求不给客户一份。我们公司放贷的实际利息加上收取费用，利息应该是2分左右，我们对外宣传利息低，贷款时只告诉收取部分费用或者不告诉全部收取费用，隐瞒收费让客户贷款的这种方法，我们只是按照深圳总部要求这样做的，深圳总部培训时要求这么做，统一说是虚拟金额，我现在很后悔，为了挣点钱就违法。我的固定工资是每月4500元，李某办理一起车辆抵押50元，韩国军多少我记不清了。客户贷款后，业务员会告知客户违约要交违约金，长时间不还款要扣车，听说太原畅快车贷公司有贷后部，负责扣押违约客户的车辆。 40.被告人李治彬的供述，主要内容：我于2019年10月23日，原运城畅快车贷公司门店经理郭力涛联系我，让我到运城市公安局中条山分局把在运城畅快车贷工作期间的情况讲清楚。2019年10月24日10时我主动到中条山公安分局投案。2017年10月份，我通过58同城网应聘到运城畅快车贷公司工作的。运城畅快车贷公司下设风控部、客服、行政、业务部，一组组长是我，业务员有董园园、张某、柴某某、刘焕舟、党仙仙、刘滢、杜帅等人；二组组长董峪成，业务员苏洋、姚云豹、侯某某、兰英英等人；业务部在门店经理郭力涛带领下联系客户办理车贷，风控部在负责人武鑫的带领下对客户进行面审、评估车辆价值、安装GPS、放款、办理车辆抵押手续，客服是闫佳乐，负责接待、打印合同，行政是南娇茹，负责人事、后勤、报工资事宜。我带领业务员联系客户贷款，业务员通过朋友圈，个人印制卡片，卡片内容是利息9.9厘、不押车、只押证，当天放款等对外宣传联系和吸引客户来贷款。我没有印制宣传卡片，我是业务组长，不做业务，主要对业务员进行管理，公司给我们发过插车卡片，是快递发到运城的。客服把合同打印好，交给业务员，然后业务员与客服配合与客户签合同，想法设法赶紧让客户把合同签了，手印捺了。合同有借款合同、车辆质押合同、委托书等合同和协议，公司培训要求合同不给客户，郭力涛也要求不给客户合同。运城畅快车贷公司对业务员进行了培训，2017年10月份我到公司后，山西太原公司负责人肖志高通过微信视频对我们进行过培训，内容是低利息宣传吸引客户，把实际1分3厘的利息拆分为利息8厘、服务费5厘告诉客户，客户发现费用高，就说是10％的虚拟金额，到期后不用还的。2017年10月，武鑫对公司全体人员进行过培训，内容是客户办理贷款流程，包括抵押车辆要求、客户征信要求、银行卡绑定，如何接待客户，如何签合同，如何放款等，第三次培训是2017年10月底，深圳总公司派了3个人（2男1女）来运城分公司对业务员做过2天培训，内容是怎么寻找客户，如何吸引客户，如何同客户讲话和沟通，如何同客户签合同，什么样人、什么车可以做等。我们组总共做了大概有十几个左右的客户。办理的贷款中业务员在办理贷款过程中收取费用不告诉客户或只告诉部分费用，因为如果全部告知了，贷款收取费用高，利息也高了，客户就不贷款了，业务组没有业务，业务员也没有1%至5%的提成，这些都是公司培训要求的，我们只是按照要求做，有些客户找我们，我问武鑫，武鑫说是虚拟费用，不用还的，让我这样回复客户。真实的是虚拟费用只要合同写了，肯定要还。只是骗客户不用还。我们公司放贷的实际利息我没有算过，加上收取费用，利息应该是2分左右。公司规定业务员办理一起业务可以按照贷款总额提成1-5%服务费。业务员有底薪是1500元，我的工资是3000余元，另外还有我们组总体业务额千分之三的提成，我在公司获取的报酬和福利大约1万余元，客户贷款后，业务员会告知客户告知违约责任，违约要交违约金，长时间不还款要扣车。客户违约扣车这事我具体不知道，只是听说太原畅快车贷公司有贷后部，负责扣押违约客户的车辆，我组办理的业务没有扣过车。 41.被告人董峪成的供述，主要内容：2019年10月30日，原运城畅快车贷公司门店经理郭力涛联系我，让我到运城市公安局中条山分局把在运城畅快车贷工作期间的情况讲清楚。2019年10月24日15时我主动到中条山公安分局投案。2017年11月中旬，我在58同城网看到运城畅快车贷公司招聘业务组长，我应聘成功后在公司担任业务二组组长。运城畅快车贷公司下设风控部、客服、行政、业务部，一组组长是李治彬，业务员有董园园、张某、柴某某、刘焕舟、党仙仙、刘滢、杜帅等人；二组组长是我，业务员苏洋、姚云豹、侯某某、兰英英等人；业务部在门店经理郭力涛带领下联系客户办理车贷，风控部在负责人武鑫的带领下对客户进行面审、评估车辆价值、安装GPS、放款、办理车辆抵押手续，客服是闫佳乐，负责接待、打印合同，行政是南娇茹，负责人事、后勤、报工资事宜。客户到公司后，会有业务员负责接待并给客户详细介绍公司产品：利息率低不到1分，不押车、只押证，手续简便，当天到款，想办法留住客户，客户同意贷款后，业务员会将客户的身份证复印件、银行卡复印件、驾驶证复印件、行驶证复印件以及车辆登记证书、客户与车辆合影照片交给武鑫，备用钥匙交给韩国军，武鑫负责面审，查征信，同时韩国军负责到楼下评估车辆，评估完车辆，韩国军会告知武鑫车辆评估价值，武鑫最终确定放款金额。业务员把贷款金额告知客户，并告诉要收取的费用或部分费用，如GPS费安装费及流量费、抵押登记费、服务费等，有的业务员也会给客户说没有任何费用，客户同意后，业务员通知客服闫佳乐打印合同，业务员负责让客户签合同，签完合同后，武鑫会拿来一POS机将客户的银行卡插入并输入密码签订代扣协议（绑卡），以便扣除贷款各项费用及每期扣款。我带领业务员通过朋友圈，个人印制卡片，卡片内容是利息9.9厘、不押车、只押证，当天放款等对外宣传联系和吸引客户来贷款。我没有印制宣传卡片。公司给我们发过挪车卡片，上面有畅快车贷利息低，押证不押车，放款快等内容。对于签合同的情况主要是客服把合同打印好，交给业务员与客服配合与客户签合同，想方设法赶紧让客户把合同签了，手印捺了，合同大部分是空白的（客服说合同要邮回公司填写完善）。合同有借款合同、车辆质押合同、委托书等合同和协议，签的合同是不给客户一份的，给客户说是盖完章后给客户，实际不给客户。2017年11月份我到公司上班后，武鑫单独给我进行过培训，内容是贷款产品种类、客户办理贷款流程、抵押车辆要求、客户征信要求、银行绑定、如何接待客户、如何签合同、如何放款等。要求18岁以下60岁以上的人不能做，8年以上的车不能做，没有证书的车不能做，事故车也不能做。我们组做了大概有十余个客户。我们办理的贷款中业务员在办理贷款过程中收取费用不告诉客户或只告诉部分费用，因为如果全部告知了，贷款收取费用高，利息也高了，客户就不贷款了，我的业务组就没有业务了，业务员也没有1%至5%的提成。有些客户找我们，我问武鑫，武鑫说是虚拟费用，不用还的，让我这样回复客户。虚拟费用要还的。后来知道只要合同写了的金额，肯定要还，只是骗客户不用还。虚拟金额就是贷款要收取的管理费等费用。公司放贷的实际利息扣除费用后，应该是2分左右。我们用这种方法让客户贷款，因为我们只是打工，为了挣钱，只是执行公司的规定，我现在很后悔，糊里糊涂就犯法了，我的工资是每月3000余元，业务员有底薪是1500元，公司规定业务员办理一起业务可以按照贷款总额提成1-5%服务费，另外业务组还有总体业务额千分之三的提成，我在公司获取的报酬和福利大约1万元左右。客户贷款后，业务员会告知客户违约要交违约金（我记不清每天按多少的百分比收钱），长时间不还款要扣车，客户违约扣车这事，我具体不知道，只是听说太原畅快车贷公司有贷后部，负责扣押违约客户的车辆。我组办理的业务没有扣过车。 以上公诉机关就事实部分提交的证据，证据之间能相互印证，形成完整的证据链，共同证实四被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成虚构低息抵押放贷，隐瞒多项收费及计息本金数额，诱骗他人在未填金额的合同上单方签字，致使被害人误认为自己与对方建立了民事合同关系，而自愿按照预设日期按期还款的事实，四被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成及其各被告人相应的辩护人对以上证据亦无异议，对公诉机关就事实部分提供的证据本院予以采纳。对公诉机关提交法庭的量刑部分的证据，来源合法，内容真实，四被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成及其各被告人相应的辩护人对以上证据亦无异议本院予以采纳。 公诉机关就量刑部分向法庭提供的证据有： 1.被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成的户籍证明，证实：被告人郭力涛1990年8月24日出生；被告人武鑫1991年2月14日出生；被告人李治彬1984年5月20日出生；被告人董峪成1987年1月17日出生，四被告人案发时已达刑事责任年龄，负完全刑事责任能力。 2.被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成的到案经过，证实：被告人郭力涛2019年10月16日到运城市公安局中条山分局投案自首，到案后如实供述自己的犯罪事实；被告人武鑫2019年10月31日到运城市公安局中条山分局投案自首，到案后如实供述自己的犯罪事实；被告人李治彬、董峪成2019年10月24日到运城市公安局中条山分局投案自首，到案后如实供述自己的犯罪事实； 3.被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成的前科劣迹调查表，证实：四被告人均无前科劣迹。 4.被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成的认罪认罚具结书，证实：四被告人均自愿认罪认罚。 5.刑事谅解书，证实：四被告人对被害人的经济损失已退赔，并对四被告人的犯罪行为予以谅解。 被告人武鑫的辩护人向法庭提供的量刑证据有： 被告人武鑫在运城畅快车贷分公司培训资料及合同，用于证明：被告人武鑫在本案诈骗犯罪中起着从犯的作用。 公诉机关就量刑部分提供的证据，来源合法、内容真实，被告人及其相应的辩护人亦无异议，对该证据本院予以采纳。对被告人武鑫辩护人提供的证据经法庭质证无法证明其真实性，故本院不予采纳。 本院认为，被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成以非法占有为目的，虚构低息抵押放贷事实，隐瞒多项收费及计息本金数额，诱骗他人在未填金额的合同上单方签字，致使被害人误认为自己与对方建立了民事合同关系，而自愿的按照预设日期按期还款，被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成的行为均已构成诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成诈骗多人多次，可酌情从重处罚；被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成均主动到公安机关投案并如实供述其犯罪事实，系自首，可对被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成减轻处罚；被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成案发后能积极和被害人沟通、协商，退赔损失，并取得被害人谅解，可酌情对被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成从轻处罚；被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成无前科劣迹，系初犯，可酌情对四被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成从轻处罚；被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成自愿认罪认罚，签署认罪认罚具结书，可对各被告人从宽处理。被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成确有悔罪表现，宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，可适用缓刑。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。 对被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成的辩护人所持的本案被告人主动投案，到案后主动供述犯罪事实，系自首的辩护意见，本案被告人积极赔偿被害人经济损失，取得被害人谅解的辩护意见，与庭审查明事实相符，本院予以采纳；对被告人武鑫的辩护人所持的本案被告人武鑫是从犯的辩护意见，与庭审查明事实不符，本院不予采纳；对被告人郭力涛、武鑫、李治彬、董峪成的辩护人所持的给予本案被告人缓刑的建议与庭审查明事实相符，也符合法律规定，本院予以采纳。 综上，根据本案的事实、情节、各被告人的作用大小及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、二十五条、第六十七条、第七十二条之规定,判决如下： 一、被告人郭力涛犯诈骗罪，判处有期徒刑两年六个月，缓刑三年六个月，并处罚金人民币20000元（已缴纳）。 （缓刑考验期从判决确定之日起计算） 二、被告人武鑫犯诈骗罪，判处有期徒刑两年六个月，缓刑三年六个月，并处罚金人民币20000元（已缴纳）。 （缓刑考验期从判决确定之日起计算） 三、被告人李治彬犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币10000元（已缴纳）。 （缓刑考验期从判决确定之日起计算） 四、被告人董峪成犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币5000元（已缴纳）。 （缓刑考验期从判决确定之日起计算） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  薛红岩 人民陪审员  张聪民 人民陪审员  高 山 二〇二〇年九月十六日 法官 助理  魏云鹏 书 记 员  孙月娟