四川省广安市前锋区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1603民初1002号 原告：广安农村商业银行股份有限公司，住所地广安市广安区建设路32号，统一社会信用代码91511602709130208N。 法定代表人：王德平，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：蒋亚涛，女，汉族，生于1974年4月29日，住广安市广安区，系公司员工。 委托诉讼代理人（一般授权）：苏丹，女，汉族，生于1987年4月15日，住四川省广安市广安区，系公司员工。 被告：曾滔，男，汉族，生于1988年3月28日，住四川省广安市广安区。 被告：冯渝淋，女，汉族，生于1988年7月4日，住四川省岳池县。 被告：胡良钊，男，汉族，生于1956年10月23日，住四川省广安市前锋区。 被告：曾继英，女，汉族，生于1957年4月12日，住四川省广安市广安区。 原告广安农村商业银行股份有限公司（以下简称“广安农商银行”）与被告曾滔、冯渝淋、胡良钊、曾继英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广安农商银行的委托诉讼代理人蒋亚涛、被告曾滔到庭参加了诉讼，被告冯渝淋、胡良钊、曾继英经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广安农商银行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告曾滔向原告偿还借款本金104900.37元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2018年6月21日起按合同约定计算至借款还清之日止，扣除已支付利息752.08元）；二、原告对被告胡良钊、曾继英提供的抵押物即登记在胡良钊名下的位于广安市房屋（房权证号：广安市房权证广房字第××号）折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、请求判令被告冯渝淋、胡良钊、曾继英对上述款项承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由四被告承担。事实及理由：2015年7月3日，被告曾滔、冯渝淋共同向原广安市广安区农村信用合作联社（以下称“广安区信用联社”）广前信用社申请借款21万元。2015年7月7日，双方签订了《个人借款合同》，合同编号：广前信个借（2015）第000048号，合同约定：借款金额为21万元，借款期限为2015年7月7日至2018年7月6日，具体借款期限以其借据记载为准。利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮90%，实行按季结息，被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。为保证该笔款项按时收回，被告胡良钊、曾继英提供的抵押物即登记在胡良钊名下位于广安市房屋设置抵押担保，双方签订了《抵押合同》，并到相关部门办理了抵押登记。借款发放后，被告未按合同约定履行义务，经原告多次催收未果，被告的行为已经构成根本违约，为维护自身利益，根据法律规定特提起此次诉讼。 被告曾滔答辩称：对借款21万元的事实没有异议。 被告冯渝淋、胡良钊、曾继英未作答辩。 原告围绕诉讼请求及主张的事实依法提交并举示了以下证据:1、原告营业执照、法人代表身份证明、川银监复［2017］234号文件及广安银监（2011）281号文件，证明原告主体适格；2、曾滔、冯渝淋、胡良钊、曾继英的身份证复印件及结婚证复印件，证明被告身份信息和婚姻状况；3、曾滔及冯渝淋向广安区广前信用社出具的借款申请书复印件、承诺书2份、个人借款合同复印件、四川省农村信用社的借款借据复印件、借记卡查询明细，证明被告曾滔和冯渝淋共同在2015年7月3日向原告申请借款，2015年7月7日，原告与被告曾滔签订了《个人借款合同》，双方就借款金额、期限、利率、违约责任、权利义务等进行了约定，原告按照合同约定向被告曾滔发放了借款21万元。第一份承诺书证明曾滔、冯渝淋夫妻双方承诺连带担保，第二份承诺书是胡良钊、曾继英愿意为曾滔提供连带保证责任；4、胡良钊及曾继英出具的自愿抵押承诺书、抵押合同、房他证、房产证、国有土地使用证、四川省农村信用社抵押物清单，证明胡良钊、曾继英将其位于广安市房屋属夫妻共有的登记在胡良钊名下的房屋为借款进行了担保抵押并承担连带保证责任，双方在抵押合同上签字并办理了抵押登记；5、曾滔还款明细及拖欠明细，证明被告曾滔借款后，截至2020年6月22日，下欠本金104900.37元及2018年6月21号之后的借款利息，罚息、复利合计46573.48元；6、广安农商银行贷款本息对账及催收函，证明于2018年6月25号、2019年6月25号向被告方催收账款，曾滔和曾继英签字表示认可。 经本院审查原告举示上述证据，并结合原、被告方陈述，可以认定以下事实：2015年7月3日，被告曾滔、冯渝淋夫妇向原广安区信用联社广前信用社申请借款21万元。2015年7月7日，原告与被告曾滔签订了《个人借款合同》，借款用途为装修住房，借款期限为2015年7月7日至2018年7月6日，具体借款期限以其借据记载为准，利率为浮动利率，即在人民银行基准年利率水平上上浮90%，实行按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。被告未按时还清借款的本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。同时被告胡良钊、曾继英书面承诺用其夫妻共有的登记在胡良钊名下的位于广安市房屋（房权证号：广安市房权证广房字第××号）为该笔借款提供抵押担保，双方签订了抵押合同，并到相关部门办理了抵押登记。2015年7月14日，原告依约向被告曾滔发放了借款21万元。被告曾滔仅结清了2018年6月20日前的利息，之后的利息只支付了752.08元，未结清。被告曾滔已支付本金105099.63元。 同时查明：广前信用社系原广安区信用联社的不具有法人地位的分支机构，2017年6月21日，中国银监会四川监管局以川银监复［2017］234号文件批复同意广安农商银行开业，原广安区信用联社终止，其债权债务转为广安农商银行债权债务。 本院认为，广安区信用联社广前信用社与被告曾滔签订的借款合同，系双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应受法律保护。广前信用社作为原广安区信用联社的分支机构，不具有独立的法人资格，其权利义务应由原广安区信用联社享有、承担。原告广安农商银行经批准概括继受了原广安区信用联社债权债务，因此，原告广安农商银行依法享有案涉借款合同的权利。原告依约履行了义务，被告曾滔未按约支付借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任，现借款期限届满，被告曾滔应当偿还借款本息，并按照合同约定承担相应的罚息和复利。利息、罚息、复利按照双方借款合同约定计算，已支付的752.08利息应予以扣减。原告依法对抵押财产享有优先受偿权，故原告要求被告曾滔偿还借款本金及相应利息、罚息、复利和对被告胡良钊、曾继英提供抵押担保的房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告冯渝淋、胡良钊、曾继英自愿承诺对上述债务承担连带保证责任，故对原告要求被告冯渝淋、胡良钊、曾继英承担连带清偿责任的诉请，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以抵押的财产折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”判决如下： 一、被告曾滔在本判决生效后十五日内向原告广安农村商业银行股份有限公司偿还借款本金104900.37元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2018年6月21日起按合同约定计算至借款还清之日止，扣除已支付利息752.08元）； 二、被告冯渝淋、胡良钊、曾继英对上述款项承担连带清偿责任； 三、原告广安农村商业银行股份有限公司对被告胡良钊、曾继英提供的抵押物即登记在胡良钊名下的位于广安市房屋（房权证号：广安市房权证广房字第××号）折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 本案受理费减半收取计1199元，由被告曾滔、冯渝淋、胡良钊、曾继英共同负担，向广安市前锋区人民法院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广安市中级人民法院。 审判员  游小波 二〇二〇年九月二日 书记员  刘小涵