天津市和平区人民法院民 事 判 决 书(2020)津0101民初5665号原告：中国银行股份有限公司天津和平支行，住所地天津市和平区大同道24-26号。负责人：王俊海，行长。委托诉讼代理人：杨洋，男，该行职员。被告：程兰霞，女，1983年9月23日出生，汉族，住河北省安国市。原告中国银行股份有限公司天津和平支行与被告程兰霞信用卡纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨洋到庭参加诉讼。被告程兰霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司天津和平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告程兰霞偿还原告其所欠全部金额人民币49056.5元，（截止至2020年4月25日），其中本金40985元、应收利息1661.86元、应收费用6409.64元及到实际给付之日止的透支利息；2.判令原告就处置抵押物所得款项优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:原告与被告程兰霞于2017年10月10日签订了中国银行股份有限公司中银信用卡专向分期付款合同担保类（以下简称信用卡分期付款合同），该合同约定原告向被告程兰霞提供107000元的专向分期付款额度，用于购买比亚迪汽车一辆，还款期数为36期，自实际交易日起算。本金还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式。2017年11月6日，被告程兰霞于原告处叙作信用卡专向分期付款交易，原告于2017年11月7日将107000元交易金额划至被告程兰霞购车经销商天津环宇恒兴汽车销售服务有限公司专用账户。自2019年8月起，被告程兰霞没有按约定正常按月偿还贷款，故原告认定为被告后期无法正常还款。原告按照信用卡分期付款合同担保类通用条款第四款第一条第二项的约定，由于被告程兰霞因未按期偿还透支本金及手续费，故原告认为被告程兰霞已构成本合同项下违约，原告有权采取下列措施即宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期；全部终止受理被告在其他合同项下的业务申请；终止全部原告与被告之间的合同；有权从被告在原告处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿合同项下欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）；依法及本合同约定对抵押物行使抵押权。针对上述欠款，原告催要未果，诉至法院。程兰霞未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：1.被告还款流水；2.中国银行信用卡汽车专向分期申请表；3.信用卡申请表及领用合约；4.被告身份证、户口本复印件；5.中国银行股份有限公司中银信用卡专向分期付款合同；6.放款凭证；7.被告购买汽车档案复印件。本院经庭审审查，原告提供的证据来源合法，客观真实且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。本院查明，2017年10月10日，被告程兰霞向原告申请办理信用卡，其声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约第三条利息和收费约定：“除本合约另有规定，甲方（即被告程兰霞）非现金透支交易从交易记账日至乙方（即原告）规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金”。被告程兰霞的信用卡申请经原告审批后，原告向被告程兰霞核发信用卡。同日，被告程兰霞以购买汽车为由向原告申请办理信用卡分期付款业务，并按原告要求填写了《中国银行信用卡汽车专向分期申请表》等文件。同日，被告程兰霞（债务人、抵押人、甲方）与原告（债权人、抵押权人、乙方）签订了中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同，合同约定：被告向原告借款107000元用于其购买车辆的款项，（车辆为比亚迪牌汽车，车牌照号：津Ａ0××××、发动机号917073725、车架号ＢＹＤ7150ＷＴ5ＨＥＶ4）,自甲方实际交易日起算，分36期（一期为一个月）偿还,本合同项下的“专向分期付款”手续费费率为分期付款额度的10.2%，手续费总额为10914元,还款方式采用月均等额、取整入账、免息还款方式,在满足汽车分期付款额度的使用前提下，甲方必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至原告指定地点通过专用ＰＯＳ机具办理信用卡分期付款交易，原告将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购车辆的经销商的专用账户。甲方必须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，如未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。合同约定，甲方以本合同项下贷款所购车辆（抵押物）向乙方提供抵押担保,通用条款中约定：甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期偿还透支本金及手续费,出现欠款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期,依法及本合同约定对抵押物行使抵押权等。2017年11月7日，原告将107000元汇入信用卡分期付款合同中指定的账户。2017年12月5日，被告程兰霞以其所购车辆办理了抵押登记，抵押权人为中国银行股份有限公司天津和平支行。被告程兰霞自2019年8月起未按约定正常按月偿还贷款，截止至2020年4月25日，被告程兰霞尚欠本金,49056.5元，利息1661.86元，手续费6409.64元。本院认为，被告程兰霞向原告申请办理信用卡及就该信用卡分期付款业务与原告签订信用卡分期付款合同的行为，系其真实意思表示，该合同符合法律规定，合法有效，应受法律保护，当事人均应按照合同约定履行各自的义务。在原告依约履行发放借款义务后，被告应按期信用卡及合同约定向原告偿还借款本息、手续费、违约等。现被告在使用借款后，未按照合同约定的期限偿还借款本息，其拖欠借款本息的行为系违约行为，应承担本案的民事责任，故原告要求被告偿还剩余全部借款本息及手续费的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告程兰霞自愿以其所购车辆向原告提供抵押担保，且已办理了抵押登记，故双方当事人之间的抵押法律关系成立并生效。在被告未能付清贷款本息的情况下，原告有权就被告的抵押物要求实现抵押权并优先受偿，故对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。本院按照被告程兰霞在合同中的地址及其他地址向其送达了开庭传票及应诉手续，被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定,缺席判决如下：一、被告程兰霞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司天津和平支行偿还借款本金49056.5元、利息1661.86元、应付费用6409.64元（截至2020年4月25日）及至实际给付之日止的利息（按照中国人民银行的相关规定及信用卡领用合约、双方签订合同约定的标准计算）；二、如被告程兰霞不能按期给付上述第一项应付款项，原告中国银行股份有限公司天津和平支行可对被告程兰霞名下的贷款抵押物比亚迪车辆一部（车牌照号：津Ａ0××××、发动机号917073725、车架号ＢＹＤ7150ＷＴ5ＨＥＶ4）的车辆享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费513元，由被告程兰霞负担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国银行股份有限公司和平支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  秦晨二〇二〇年九月十四日书记员  曹妍本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。