安徽省太湖县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0825民初2125号 原告：杨林华，女，1983年5月14日出生，汉族，农民，住安徽省太湖县。 委托诉讼代理人：刘晟冉，安徽精龙律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李子豪，安徽精龙律师事务所律师（实习）。 被告：中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司，住所地安徽省合肥市庐阳区濉溪路118号置地汇丰广场南楼14-15层。统一社会信用代码913400006679317947（1-1）。 负责人：彭建军，该分公司副总经理（主持工作）。 委托诉讼代理人：方庆，中国人民人寿保险股份有限公司安庆中心支公司职员。 委托诉讼代理人：万超，安徽江淮律师事务所律师。 原告杨林华与被告中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司（以下简称“人民人寿安徽分公司”）保险纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告杨林华及其委托诉讼代理人刘晟冉、李子豪、被告人民人寿安徽分公司委托诉讼代理人方庆、万超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 杨林华向本院提出诉讼请求：判决人民人寿安徽分公司继续履行与原告签订的人身保险合同，赔偿原告重大疾病保险金111456元，并从2020年5月26日起按同期银行贷款利率支付利息至保险金支付之日止。事实和理由：2019年2月17日，杨林华向人民人寿安徽分公司投保人保寿险无忧人生重大疾病保险，该公司出具的保险单约定：险种名称为人保寿险无忧人生重大疾病保险，合同生效日为2019年2月18日零时零分，基本保险金额为120000元。被保险人于等待期后经保险人认可的医院确认初次患有本合同约定的重大疾病（一种或多种），保险公司按基本保险金额给付重大疾病保险，本合同终止。同时，合同约定了等待期为自本合同生效（或最后恢复）之日起180日。2019年9月，杨林华在参加某某村组织的两癌筛查体检后被告知指标异常。2020年1月份被正式确诊为患有癌症。2020年3月9日，杨林华入住太湖县某某医院治疗，确诊为宫颈上皮内肿瘤（高级别）。2020年4月13日，杨林华向人民人寿安徽分公司申请理赔，人民人寿安徽分公司于2020年5月26日作出理赔通知书，理赔结论为：解除合同，退还保险费，此次理赔合计给付保险金8544元。杨林华认为人民人寿安徽分公司应按保险合同约定赔偿保险金120000元。为此，杨林华提起诉讼。 人民人寿安徽分公司辩称，1、杨林华具有投保人和本公司保险营销员的双重身份。2019年2月17日，杨林华投保时，电子投保单上有需要投保人如实告知的相关事项，如是否患有萎缩性胃炎、肝炎病毒感染、肿瘤（包括恶性肿瘤、原位癌、尚未证实为良性或恶性的肿瘤、息肉、囊肿等），杨林华均告知为否。本公司经调查，杨林华在投保前，2018年8月27日，在太湖县某某卫生院有宫颈息肉切除术的记录；2013年3月13日，在海军某某医院有过住院记录，当时诊断为患有糜烂性胃炎、乙肝病毒感染等疾病。杨林华在投保时未履行如实告知义务，本公司遂作出了解除保险合同、退还保费的理赔决定。2、杨林华是以其患有癌症为由申请理赔，但从其提供的病历资料来看，诊断结论是宫颈上皮内肿瘤（高级别），并未确诊为癌症。因此，杨林华没有患保险合同约定的属于保险责任范围内的疾病，本公司依据合同约定无需赔偿。 本院经审理认定事实如下：杨林华系人民人寿安徽分公司的保险业务营销员。2019年2月17日，杨林华向人民人寿安徽分公司投保重大疾病保险，电子投保书的投保告知第5项问:“是否患有或接受治疗过下列疾病：…ｄ.消化性溃疡、萎缩性胃炎、肝炎、肝炎病毒感染…”,杨林华勾选答案为“否”。《电子投保申请确认书》上投保人、被保险人及营销员处均为杨林华签字。人民人寿安徽分公司经审核同意承保并出具了保险单，保险单约定：险种名称为“人保寿险无忧人生重大疾病保险”，投保人、被保险人均为杨林华，保险期间为终身，基本保险金额为120000元，交费期间15年，每年交4272元，合同生效日为2019年2月18日零时零分。“人保寿险无忧人生重大疾病保险条款”（以下简称保险条款）第2.4条约定:被保险人自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外的原因,初次被确诊患有本合同约定的重大疾病（见7.18）（一种或多种），保险公司按基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。第7.18条约定:重大疾病是指被保险人经保险公司认可的医院的专科医生确诊，初次发生符合下列定义的疾病或初次接受符合下列定义的手术。1、恶性肿瘤指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ＩＣＤ-10）的恶性肿瘤范畴…。保险条款第3.1条约定:订立本合同时,本公司会向投保人说明本合同的内容。对本合同中本公司责任的条款,本公司在订立合同时应当在投保单、保险单上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明,未作提示或明确说明的,该免除本公司责任条款不产生效力,本公司会就投保人和被保险人的有关情况提出书面询问,投保人应当如实告知。投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务,足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的,本公司有权解除本合同。投保人故意不履行如实告知义务,对于本合同解除前发生的保险事故,本公司不承担保险责任,并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,对于本合同解除前发生的保险事故,本公司不承担保险责任,但应当退还保险费。合同签订后，杨林华交付了两期保费共计8544元。 2019年9月，杨林华在参加太湖县某某镇某某村组织的两癌筛查体检后被告知指标异常。2020年3月9日，杨林华入住太湖县某某医院治疗，确诊为宫颈上皮内肿瘤（高级别）。2020年5月22日，杨林华向人民人寿安徽分公司申请理赔，人民人寿安徽分公司于2020年5月26日出具《理赔完成通知书》，理赔结论为：解除合同，退还保险费。人民人寿安徽分公司据此已退还杨林华保险费8544元。杨林华不服该理赔结果，故提起诉讼，其诉讼请求前述。 另查明，2013年3月13日至2013年3月16日，杨林华因上腹疼痛入住海军某某医院，经诊断患有糜烂性胃炎、乙肝病毒感染等。 上述事实，有到庭当事人陈述、杨林华的身份证复印件、投保单、保险单、保险条款、合肥某某医学检验实验室病理细胞涂片诊断报告单、太湖县某某医院出院记录、太湖县某某卫生院门诊病历、疾病诊断证明书及证明、太湖县某某计划生育办公室计生信息表、海军某某医院病案资料、理赔申请书、理赔申请资料提交确认书、理赔完成通知书等书证在卷佐证，上述证据已经本院开庭审理质证和审查，本院予以采信。 本院认为，案涉保险合同依法成立,对合同当事人均具有法律约束力。原、被告争议的焦点为：一、人民人寿安徽分公司解除案涉保险合同是否具有法律依据？二、杨林华所患疾病是否属于保险合同约定的理赔范围？关于焦点一，《中华人民共和国保险法》第十六条规定,订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿责任或者给付保险金的责任,并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务的,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿责任或者给付保险金的责任,但应当退还保险费。本案中,杨林华是保险业务员,接受了公司相关培训,应当知悉该保险合同中相关的注意事项，比一般客户对于保险投保流程以及如实告知义务更为了解,同时作为本案的投保人、被保险人,杨林华也了解自身的病史，在投保告知中针对被保险人的健康问答,杨林华明知其胃部及肝部患有疾病,却未如实告知,而该情况足以影响人民人寿安徽分公司是否同意承保或者提高保险费率,故人民人寿安徽分公司依据保险法的相关规定及保险合同的约定，有权解除案涉保险合同。该公司于2020年5月26日出具《理赔完成通知书》解除保险合同,故本案保险合同已解除。关于焦点二，杨林华主张人民人寿安徽分公司赔偿保险金的依据是其所患疾病为保险合同约定的保险责任范围内的疾病（恶性肿瘤），根据杨林华提供的病历资料，其所患疾病诊断结论为宫颈上皮内肿瘤（高级别），是指宫颈发生了癌前病变，并非确诊为宫颈癌，不属于保险合同约定的恶性肿瘤范畴。因此，杨林华所患疾病不属于保险合同约定的保险责任赔偿范围。综上，杨林华未履行如实告知义务，人民人寿安徽分公司依法享有合同解除权，即使该公司无权解除合同，杨林华所患疾病亦不属于保险合同约定的理赔范围，其主张人民人寿安徽分公司继续履行合同，赔偿其重大疾病保险金111456元及相应利息，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十条第一款、第十六条第一款、第二款、第五款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第五条规定，判决如下： 驳回原告杨林华的全部诉讼请求。 案件受理费2630元，减半收取1315元，由原告杨林华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  程明芳 二〇二〇年九月九日 书记员  石月朗 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国保险法》 第十条第一款保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 第十六条第一款订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 第二款投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 第五款投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》 第五条保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。