河南省安阳市文峰区人民法院执 行 裁 定 书（2020）豫0502执异112号案外人：洛阳农村商业银行股份有限公司自贸区科技支行，住所地洛阳市孙旗屯乡三山村东。负责人：孙义，职务行长。委托诉讼代理人：王贺，河南申慎律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘朝峰，河南申慎律师事务所律师。申请执行人：招商银行股份有限公司安阳分行，住所地安阳市文峰区朝阳路与富泉街交叉口东南角。负责人：李卫，职务行长。委托诉讼代理人：杜俊涛，河南殷都律师事务所律师。委托诉讼代理人：郝晓丽，河南殷都律师事务所律师。被执行人：安阳乾康医药有限公司，住所地安阳市文峰区东工路南段。法定代表人：任金民，职务经理。被执行人：鑫融基投资担保有限公司，住所地洛阳市涧西区中州西路92号院1幢。法定代表人：李志坚，职务总经理。被执行人：张福有，男，1964年1月25日出生，汉族，住安阳市文峰区。被执行人：李秀芳，女，1967年10月13日出生，汉族，住安阳市文峰区。本院在执行招商银行股份有限公司安阳分行（以下简称招商银行安阳分行）与安阳乾康医药有限公司（以下简称乾康医药公司）、鑫融基投资担保有限公司（以下简称鑫融基投资公司）、张福有、李秀芳金融借款合同纠纷一案中，案外人洛阳农村商业银行股份有限公司自贸区科技支行（以下简称洛阳农商行自贸区支行）对本院冻结被执行人鑫融基投资公司在该支行开立的保证金帐户67×××22内存款提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。案外人洛阳××自××区支行称，请求解除对鑫融基投资公司在该支行开立的67×××22保证金帐号的冻结。事实与理由：一、鑫融基投资公司在该行开立的涉案账户为专项保证金账户，该行对账户内资金享有优先受偿权。2018年6月30日，案外人与鑫融基投资公司签订《保证金质押合同》一份，约定鑫融基公司为洛阳凯比亚商贸有限公司（以下简称凯比亚商贸公司）在该行的融资提供保证金质押担保；保证金质押用于担保（洛农商自贸借字2018年6月27日第001号）《最高额流动资金贷款合同》主合同下的所有债务及违约金。同时，鑫融基公司将保证金100万元存入在案外人处开立的涉案保证金帐号。根据《物权法》及《担保法》司法解释的规定，在鑫融基投资公司按照合同约定缴存保证金后，案外人对该账户内款项即享有优先受偿权。二、案外人与鑫融基投资公司约定实现质权的条件已经成立，法院对账户的冻结或其他执行措施，已影响案外人优先受偿权的行使。根据《保证金质押合同》约定鑫融基投资公司因本合同以外的原因卷入诉讼、仲裁及其他法律纠纷，案外人认为可能危及其债权安全的，有权宣布提前到期，鑫融基投资公司应就该债务提前承担质押担保责任。现在实现质权的条件已成立，法院对该账户的冻结或其他执行措施，已影响到案外人优先受偿权的行使。洛阳××自××区支行提交一下证据：1、《最高额流动资金借款合同》一份；2、《保证金质押合同》一份；3、鑫融基投资担保有限公司账户明细一份；4、洛阳市老城区人民法院（2019）豫0302执异41号执行裁定书一份。申请执行人招商银行安阳分行称，一、涉案账户在2017年5月29日就已经存在，属于普通银行账户，不能因为在2018年6月30日事后补签了质押合同就认定该账户是保证金账户。二、案外人未提交履行出借义务的转账凭证，不能证明其享有债权。三、根据查询凯比亚商贸公司工商信息显示2019年5月8日前该公司法定代表人、股东为李志坚，鑫融基投资公司法定代表人、股东也是李志坚。案外人未提供证据证明本案质押担保经过鑫融基公司股东大会决议，该质押担保无效。另外，该担保行为违反了《融资担保公司监督管理条例》第十七条的规定，质押担保合同无效。综上，案外人的异议请求不能成立，应予驳回。本院查明，原告招商银行安阳分行与被告乾康医药公司、鑫融基投资公司、张福有、李秀芳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月24日作出（2017）豫0502民初3485号民事判决书，判决：“一、被告安阳乾康医药有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司安阳分行借款本金8000000元，并按合同约定及中国人民银行规定支付所欠利息；二、被告鑫融基投资担保有限公司、张福有、李秀芳应对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告招商银行股份有限公司安阳分行的其他诉讼请求。”鑫融基投资公司不服，提起上诉，安阳市中级人民法院于2019年1月14日作出（2019）豫05民终232号民事判决书，判决：“一、撤销河南省安阳市文峰区人民法院（2017）豫0502民初3485号民事判决；二、安阳乾康医药有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还招商银行股份有限公司安阳分行借款本金8000000元及利息（截止2017年6月21日利息、复息为1404895.55元，2017年6月22日起至本息清偿之日止的利息、复息按照合同约定利率计算）；三、鑫融基投资担保有限公司、张福有、李秀芳应对本判决第二项所确定的债务承担连带清偿责任。鑫融基投资担保有限公司、张福有、李秀芳在承担保证责任后，有权向安阳乾康医药有限公司追偿；四、驳回招商银行股份有限公司安阳分行的其他诉讼请求。”招商银行安阳分行申请强制执行，本院于2019年4月19日冻结了鑫融基投资公司在河南省农村信用社联合社涉案帐户内存款人民币500万元。另查明，2018年6月30日，洛阳××自××区支行与凯比亚商贸公司签订《最高额流动资金借款合同》，约定借款人向贷款人申请从2018后6月30日至2019年6月30日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币壹仟万元整，由鑫融基投资公司向贷款人提供担保；同日，洛阳××自××区支行与鑫融基投资公司签订《保证金质押合同》，约定鑫融基投资公司为凯比亚商贸公司在该行的融资提供保证金质押担保；本合同项下被担保主债权为根据主合同由洛阳××自××区支行向债务人凯比亚商贸公司提供的金额为壹仟万元整的授信；债务履行期为2018年6月30日至2019年6月30日；保证金质押用于担保洛阳××自××区支行与凯比亚商贸公司签订的洛农商自贸借字2018年6月27日第001号《最高额流动资金借款合同》主合同项下的所有债务及违约金的及时清偿；鑫融基投资公司缴存保证金不低于所有主合同项下债务人在洛阳××自××区支行融资金额的10%；本合同签订日，鑫融基投资公司必须将保证金100万元存入在洛阳××自××区支行开立的保证金账户，账号67×××22。上述合同签订后，洛阳××自××区支行、凯比亚商贸公司与鑫融基投资公司均依合同履行。洛阳市老城区人民法院（2019）豫0302执异41号执行裁定查明案外人已发放1000万元贷款，凯比亚商贸公司未偿还上述款项。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”本案中，案外人主张法院冻结的款项是鑫融基投资公司在案外人处开立的保证金账户内的保证金，提交了《最高额流动资金借款合同》、《保证金质押合同》以及该账户历史交易明细清单，该合同约定的保证金账户号码同本案人民法院冻结的账户一致，该账户内资金来往情况也符合合同约定，故可以认定本案冻结的账户系保证金账户。案外人已发放1000万元贷款，凯比亚商贸公司未偿还上述款项，案外人实现质权的条件已经成立，其对67×××22账户内款项享有优先受偿权，应当解除对该保证金账户内存款的冻结措施。故案外人的异议理由成立，本院应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条之规定，裁定如下：中止对鑫融基投资担保有限公司在洛阳农村商业银行股份有限公司自贸区科技支行开立的保证金帐户67×××22内存款的执行。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。审判长 常 波审判员 刘亚峰审判员 郝宜春二〇二〇年九月二十八日书记员 张 力