河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1327民初1903号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市社旗县建设南路36号，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F。法定代表人：乔前峰，董事长。委托诉讼代理人：付英瑞，河南博音律师事务所律师。被告：丁宗云，女。被告：林晓，男。被告：刘清瑞，男。被告：丁国义，男。被告：丁宗科，男。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司与被告丁宗云、林晓、刘清瑞、丁国义、丁宗科金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，原告申请撤回对被告林晓、丁宗科的起诉，符合法律规定，本院予以准许。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的法定代表人的委托诉讼代理人付英瑞、被告刘清瑞到庭参加了诉讼，被告丁宗云、丁国义经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告丁宗云立即偿还借款本金7万元、利息及罚息5379.8元（利息暂计算至2020年5月31日），本息共计75379.8元。自2020年6月1日起利息及罚息按照合同约定继续计算，支付至付清之日止；2、被告林晓、刘清瑞、丁国义、丁宗科对上述债务承担连带清偿责任；3、诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2018年12月17日，被告丁宗云、林晓、刘清瑞、丁国义、丁宗科与原告签订借款合同、担保合同。借款金额7万元，约定利率月息10.8‰，罚息在原借款利率基础上加收50％，期限12个月，每月第20日结息。合同签订后，原告按照合同约定将7万元贷款发放至被告丁宗云个人账户中，已履行完毕全部合同义务。合同到期后，被告未按照合同约定偿还本金及利息，已构成严重违约。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所请。被告刘清瑞辩称，当时我也不知道什么情况，丁宗科找到我说让我去办理这个贷款，说要不了几天就还了，办这笔可能是转的，之前不知道啥时候办的。被告刘清瑞未向本院提供证据。被告丁宗云、丁国义未答辩，未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、证明当事人诉讼主体资格的证据。1、河南社旗农村商业银行股份有限公司营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明书各一份；2、借款人丁宗云、保证人刘清瑞、丁国义的身份证复印件各一份。证明方向：证明当事人双方的诉讼主体资格。二、证明借款合同及保证合同成立的证据。1、借款人丁宗云信贷业务申请书及面谈面签影像各一份；2、借款合同、保证合同及担保承诺书各一份。证明方向：证明原被告之间借贷关系、保证关系的成立。三、证明合同履行情况的证据。客户提款申请书、借款借据、一般贷款开户、贷款发放通知单、业务查询明细各一份。证明方向：证明原告已按照合同约定履行完毕合同义务，但被告未按照合同约定履行还本付息义务。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告刘清瑞对原告的证据均无异议。认可其中的签字及指印系本人所签所按，且办理借款业务中的面谈面签影像上均是本人。因被告丁宗云、丁国义未到庭，视为对其质证权利的放弃。原告提供的证据来源于当初办理该笔借款时的档案材料，来源合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月17日，被告丁宗云与原告签订了《最高额个人借款合同》约定：借款人向贷款人申请从2018年12月17日至2020年12月17日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币7万元，贷款期限24个月，“自2018年12月17日至2020年12月17日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准”；“本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为10.8‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息”；结息方式为“按月结息，结息日固定为每月的第20日”；“逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”；还本计划为2020年12月17日偿还本金7万元；双方其他约定事项“借款人未按月结息，贷款人有权终止本合同，并提前收回贷款本息”。被告刘清瑞、丁国义自愿为该笔借款提供连带责任担保；同日原告与被告刘清瑞、丁国义签订《最高额保证合同》，合同约定：“担保主债权为债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过7万元”；“保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用”；“本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿”；“保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。保证人对债权发生期间内单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年止”。合同签订后，原告根据丁宗云签署的《客户提款申请书（自主支付）》，于2018年12月20日将该7万元贷款发放至借款人丁宗云的银行账户。在上述贷款发放后，原告从被告丁宗云的账户扣划利息8694元。但被告丁宗云自2019年11月30日之后未按照合同约定按月进行结息，被告刘清瑞、丁国义也未承担保证责任进行代偿。原告依照合同约定决定提前收回贷款本息，遂于2020年7月3日向本院提起诉讼。本院认为，原告与被告丁宗云签订的《最高额个人借款合同》、与被告刘清瑞、丁国义签订的《最高额保证合同》系当事人双方的真实意思表示，内容未违反法律强制规定，依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款的义务，但被告丁宗云未按借款合同约定及时向原告支付本金及利息系违约行为，应当承担违约责任。被告刘清瑞、丁国义应当在担保范围内承担连带清偿责任。故原告要求被告丁宗云偿还截止2020年5月31日的借款本金7万元及利息、罚息5379.8元，共计75379.8元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。作为提供连带责任担保的被告刘清瑞、丁国义也应按合同约定对借款本息承担连带清偿责任。同时根据担保法有关规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告丁宗云、丁国义经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。由于原告并未提供出支付律师代理费、送达费等实现债权费用相关证据，本院对该项请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁宗云于本判决生效后二十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金7万元及利息、罚息5379.8元，共计75379.8元（上述利息、罚息计算至2020年5月31日并已经扣除了原告扣划的利息8694元；自2020年6月1日起至借款清偿完毕之日止的利息、罚息按照合同约定的标准计算）；二、被告刘清瑞、丁国义对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1685元，减半收取842.5元，由丁宗云、刘清瑞、丁国义负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  **二〇二〇年九月十四日书记员  贾雪