湖南省汨罗市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0681民初1951号原告：湖南汨罗农村商业银行股份有限公司。地址汨罗市屈原路46号。法定代表人：刘朝辉，该公司董事长。委托诉讼代理人：向江龙，该公司员工。特别授权。被告:陈爱军，女，1968年7月28日出生，汉族，住湖南省汨罗市。被告:丰良，男，1969年10月27日出生，汉族，住湖南省汨罗市。委托诉讼代理人：李伟，湖南理默律师事务所律师。特别授权。委托诉讼代理人：尹梨，湖南理默律师事务所律师。特别授权。被告：龙胜利，女，1966年4月6日出生，汉族，住湖南省长沙市开福区。被告：陈志军，男，1963年9月20日出生，汉族，住湖南省汨罗市。委托诉讼代理人：李伟，湖南理默律师事务所律师。特别授权。委托诉讼代理人：尹梨，湖南理默律师事务所律师。特别授权。原告湖南汨罗农村商业银行股份有限公司与被告陈爱军、丰良、龙胜利、陈志军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告湖南汨罗农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人向江龙、被告丰良和被告陈志军的委托诉讼代理人尹梨到庭参加了诉讼，被告陈爱军、被告龙胜利经本院传票依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告湖南汨罗农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.提前解除原告与被告陈爱军在2019年9月28日签订的借款合同；2.请求判令被告立即偿还借款本金500000元及利息29340元（算至2020年7月1日），及自2020年7月1日至贷款还清之日止的贷款利息；3.请求判令被告龙胜利、陈志军对被告陈爱军应承担的责任负连带清偿责任；4.请求判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告陈爱军于2019年9月28日向原告借款500000元，约定于2020年9月28日偿还，月利率为7.8‰，至目前被告未按期偿还借款利息，经原告多次催讨，被告拖欠不还。因被告陈爱军与被告丰良系夫妻，该债务为夫妻关系存续期间所欠共同债务，应由两被告共同偿还。因被告龙胜利对陈爱军借款进行担保，故陈爱军不能偿还原告借款时，龙胜利应对陈爱军应承担的责任负连带清偿责任。因被告陈志军与龙胜利系夫妻，该债务为夫妻关系存续期间所共同担保债务，应由两被告共同承担担保责任。依法签订的合同受法律保护，为维护原告合法权益，故被告应依法承担债务清偿责任。被告陈爱军未予答辩。被告丰良辩称，本案借款不属于夫妻共同债务，属于被告陈爱军个人借款，答辩人丰良不应承担偿还责任。1.本案借款虽发生在陈爱军与丰良婚姻关系存续期间，但丰良对该笔借款完全不知情，也并未在借款承诺书、借款合同等上面签字或者授权陈爱军签字；2.本案所借款项并非用于夫妻共同经营或生活，不属于夫妻共同债务。被告龙胜利未予答辩。被告陈志军辩称，被告龙胜利在与答辩人陈志军夫妻关系存续期间擅自对外担保，不属于夫妻共同债务，陈志军无承担连带清偿责任的义务，只能以龙胜利个人财产部分承担担保责任。1.陈志军未在任何担保书、保证合同、不可撤销贷款担保书上签字，根据最高人民法院的复函，该担保不属于龙胜利与陈志军的夫妻共同债务；2.龙胜利在未经陈志军同意的情况下，承诺以与陈志军的夫妻共同财产为陈爱军提供担保，属于无权处分，该承诺对陈志军无效。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提供的证据1.《借款借据》，证据2.陈爱军身份证复印件，证据3.丰良身份证复印件，证据5.陈爱军、丰良结婚证复印件，证据6.《个人借款合同》（合同编号为23522201900001129），证据7.《还本付息授权委托书》，证据8.龙胜利身份证复印件，证据9.陈志军身份证复印件，证据10.龙胜利与陈志军结婚证复印件，证据11.《担保书》，证据12.《担保承诺书》，证据14.《保证合同》（合同编号为123522201900000006），被告丰良、陈志军均无异议，本院审查后予以采纳。原告提供的证据4.《夫妻共同借款人承诺书》，被告丰良对该证据真实性、合法性及关联性均提出异议，认为该证据中共同借款人签字部分是陈爱军代签，并非丰良本人签署，且陈爱军没有丰良委托授权书。本院审查后认为，该证据尾部共同借款人处签字内容为“丰良病危本人代”，首先就字面含义不能证明系丰良本人签署，在原告不能提供丰良本人面签或授权他人代签的证据的情况下，不能排除合理怀疑，庭审中原告也自认被告丰良本人未到场面签，故本院对该证据不予采纳。原告提供的陈爱军《贷款申请书》，被告丰良提出申请书上没有丰良签字，真实性无法验证的质证意见。本院审查后认为，该份证据内容真实，来源合法且与本案有关联性，本院予以采纳。被告陈志军提供证据《担保书》复印件，拟证明原告提供的证据13《不可撤销贷款担保书》中陈志军的签字与陈志军本人签字不符，原告对《担保书》中“陈志军”签名系陈志军本人字迹没有异议。本院审查后认为，通过比对《不可撤销贷款担保书》与《担保书》中“陈志军”签名字样，在原告认可担保书中陈志军签名系陈志军本人字迹的前提下，两处签名字迹存在较为明显不同，在原告不能提供陈志军本人面签或授权他人代签的其他证据证明的情况下，不能排除该份证据的合理怀疑，无法达到原告证明目的，故本院对原告提供的证据13《不可撤销贷款担保书》不予采纳，对被告陈志军所提供证据《担保书》的证明目的予以采纳。被告陈爱军、被告龙胜利未到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证质证的权利。本院经审理认定事实如下：2014年4月30日，被告丰良作为贷款人向原告借款500000元，被告陈志军在借款借据上签字为丰良借款提供担保。后被告丰良的该笔借款分别经过2015年7月3日、2016年8月1日、2017年8月29日三次转据。2019年9月24日，被告陈爱军以其配偶被告丰良上述借款用于家庭投资其哥哥环保项目，因政策原因无法按时偿还，陈爱军申请续贷一年，向原告借款500000元用于偿还丰良上述到期借款，即还旧借新，陈爱军同时在《夫妻共同借款人承诺书》签字。同日，被告龙胜利向原告出具《担保书》，承诺为陈爱军向原告借款500000元的债务提供连带责任保证。2019年9月26日，被告龙胜利向原告签署《担保承诺书》，同日，龙胜利并在《不接撤销贷款担保书》保证人处签字。2019年9月28日，被告陈爱军与原告湖南汨罗农村商业银行股份有限公司签订《个人借款合同》（合同编号为23522201900001129），合同第一条约定：本合同项下借款用途为还旧借新，借款人不得将借款挪作他用，贷款人有权监督款项的使用；合同第二条第一款约定：本合同项下借款币种为人民币，金额为大写伍拾万元，小写￥500000元；合同第二条第二款约定：本合同项下的借款期限为12个月，自实际提款日起算。合同第三条第一款第一项约定：一、本合同项下借款采用固定利率方式确定借款利率。（一）固定利率，借款年利率为9.36%，借款期限内利率不因任何原因进行调整；合同第三条第二款约定：本合同项下逾期罚息在原借款利率基础上加收1%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收1%确定；合同第三条第三款约定：本合同项下借款自实际发放之日按日计息，按季度还款。借款到期，利随本清。合同第五条第一款约定：借款人与贷款人约定按到期还本，按期结息方式还款。合同第十二条第二款第一项约定：发生下列情形之一的，构成借款人违约：（一）借款人未按约定用途使用借款，或借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的；第十二条第三款第三项约定：借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（三）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和融资款项提前到期，立即收回未偿还款项；第十二条第三款第六项约定：（六）借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。原告与被告陈爱军在借款合同中还约定了其他事项。被告陈爱军在合同尾部借款人处签名。同日，被告龙胜利作为保证人与原告签订《保证合同》（合同编号为123522201900000006），合同第一条第一款约定：保证人所担保的主合同为债权人与陈爱军于2019年9月28日签订的主合同，其合同编号为23522201900001129。合同第二条第一款约定：本保证合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、利息滞纳金、手续费、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费、评估、拍卖等其他一切费用）；合同第二条第二约定：本合同项下担保责任包括但不限于主合同项下的债务本金（币种）人民币，金额大写伍拾万元整及利息、实现债权的费用等。合同第三条约定：本合同保证方式为连带责任保证。主合同的债务人在本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任担保。合同第四条第一款约定：保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；第四条第五款约定：…主合同债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年。原告与被告龙胜利在合同中还约定了其他事项。被告龙胜利在合同尾部保证人处签字。原告通过自主支付的支付方式向被告陈爱军发放了500000元借款，《借款借据》上还载明，借款期限为2019年9月28日至2020年9月28日，还款方式为到期还本，按期还息。还款周期为每季度。被告陈爱军在《借款借据》上签字。后被告陈爱军未按合同约定按期付息，截至2020年7月1日，被告陈爱军尚欠原告借款本金500000元及利息29340元未付。原告多次向被告催讨还款无果，遂向本院起诉。另查明，被告陈爱军与被告丰良系夫妻关系，案涉债务发生在两被告夫妻关系存续期间。被告龙胜利、被告陈志军系夫妻关系，案涉债务的担保发生在两被告夫妻关系存续期间。在本案庭审中，本院依法向被告丰良、被告陈志军的委托诉讼代理人明示要求被告丰良、被告陈志军到场接受法庭询问，在本院指定的期限内，被告丰良、陈志军未到场接受法庭询问。本院依职权向原告调取了2014年4月30日、2015年7月3日、2016年8月1日、2017年8月29日，被告丰良与原告签署的《借款借据》。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告与被告陈爱军签订的《个人借款合同》（合同编号为23522201900001129），系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，本院予以认定。借贷双方均应按合同约定，全面履行自己的义务。原告履行了向被告陈爱军发放贷款的出借义务，陈爱军未依约按期还本付息，其行为已经构成违约，按照合同约定，原告有权行使解除权，并要求陈爱军立即偿还全部借款本息，故原告起诉请求解除与陈爱军订立的合同编号为23522201900001129《个人借款合同》，并要求陈爱军按合同约定向其偿还借款本金及利息、逾期利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据查明的事实，截至2020年7月1日，被告陈爱军应向原告偿还本金500000元，利息29340元（其中已付利息已扣除）。关于自2020年7月2日起的逾期利息，根据被告陈爱军与原告签订的《个人借款合同》约定的利率标准计算。关于共同还款责任，被告丰良提出案涉借款并非夫妻共同债务，属于陈爱军个人借款的意见。根据庭审查明的事实，案涉借款发生在陈爱军与丰良夫妻关系存续期间，丰良未到场面签《夫妻共同借款人承诺书》，事后也未予以追认代签行为，但根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条有关规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，被告陈爱军借款申请书明确写明，被告陈爱军配偶被告丰良无法按期偿还贷款，被告陈爱军申请续贷一年，即还旧借新，同时，陈爱军签字的《个人借款合同》和《借款借据》上载明的借款用途也均是还旧借新，根据庭审查明的事实，在此前被告陈爱军并未在原告处借款，仅有其配偶被告丰良向原告借款500000元，而陈爱军此次向原告借款500000元实际用途也是用于偿还此前被告丰良对原告到期未还的500000元借款。故本案陈爱军案涉借款虽系其以个人名义向原告借款，但实际用于归还丰良之前借款，故案涉借款应认定为用于被告陈爱军与被告丰良夫妻共同生活、共同生产经营，故本院认定该笔借款为被告陈爱军与丰良夫妻共同债务，被告丰良应对陈爱军案涉债务承担共同还款责任。关于连带保证责任，被告陈志军提出被告龙胜利在夫妻关系存续期间擅自对外以夫妻共同财产对外担保产生的债务，不属于夫妻共同债务，只能以其个人财产部分承担担保责任。根据庭审查明的事实，被告陈志军未与原告签署《保证合同》，亦未对龙胜利为陈爱军案涉借款提供保证的行为予以追认，原告亦未能提供证据证明龙胜利该笔保证之债系用于夫妻共同生活或共同生产经营，故龙胜利保证之债应认定为其个人债务，而非夫妻共同债务，故对被告陈志军的辩称意见，本院予以采纳。被告龙胜利与原告签署的《保证合同》，系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，本院予以认定。根据合同约定，主合同债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年，故被告龙胜利连带责任保证仍处于保证期间内，在陈爱军不能按时还本付息时，龙胜利应当在保证范围内承担连带保证责任。故原告请求龙胜利对被告陈爱军上述债务承担连带保证责任的诉请，于法有据，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除湖南汨罗农村商业银行股份有限公司与陈爱军订立的合同编号为23522201900001129《个人借款合同》；二、限陈爱军于本判决生效之日起十日内向湖南汨罗农村商业银行股份有限公司偿还借款本金500000元以及截至2020年7月1日的利息29340元，以及自2020年7月2日起至实际清偿之日止的逾期利息（按《个人借款合同》约定的利率标准计算）；三、丰良对本判决主文第二项确定的陈爱军的债务承担共同还款责任；四、龙胜利对本判决主文第二项确定的陈爱军的债务承担连带保证责任，承担保证责任后有权向陈爱军追偿；五、驳回湖南汨罗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行金钱给付的义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9093元，减半收取计4547元，由被告陈爱军、丰良、龙胜利负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  徐尚二〇二〇年九月二十一日法官助理刘腾飞书记员李彦明