文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初10165号原告：重庆农村商业银行股份有限公司江津分行，住所地：重庆市江津区几江街道办事处滨江西路津辉花园E栋，统一社会信用代码915001166761322149。负责人：易仕云，行长。委托诉讼代理人：黄立容，重庆农村商业银行股份有限公司江津分行石门支行行长。被告：李飞，男，汉族，1985年3月16日出生，住重庆市江津区。被告：李其然，男，汉族，1955年1月8日出生，住重庆市江津区。被告：杨洪福，女，汉族，1954年4月26日出生，住重庆市江津区。被告：李坤奎，男，汉族，1973年5月7日出生，住重庆市江津区。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行与被告李飞、李其然、杨洪福、李坤奎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法由审判员林杨独任审判，适用简易程序于2020年9月17日公开开庭进行了审理，原告重庆农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人黄立容、被告李飞、李其然到庭参加了诉讼。被告杨洪福、李坤奎经本院传票传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行诉称：1、依法判令解除被告与原告于2018年2月12日签订的《个人最高额循环贷款合同》；2、依法判令被告向原告偿还贷款本金人民币150000元；3、被告支付原告自2020年8月21日起至贷款本息清偿时止的逾期利息，以贷款本金150000元为基数，按年利率10.44%（贷款利率上浮50%）标准计付；前述利息按合同约定按月计算未支付时，从每次结息之日（每月20日）起对每次结出的利息按年利率10.44%（贷款利率上浮50%）计收复息至清偿时止；4、原告享有对被告位于江津区xxx（证号：2018江津区不动产权第xxx号、2018江津区不动产权第xxx号）以拍卖、变卖或折价所得价款的优先受偿权；5、被告李其然、李坤奎对被告李飞上述借款本息承担共同清偿责任；6、本案的诉讼费由被告承担。因为被告在起诉后偿还了4万元的本金，现在尚欠本金15万元，利息以15万元为基数计算。事实及理由：2018年2月12日，被告与原告签订了《个人最高额循环贷款合同》，合同约定由原告向李飞发放贷款人民币25万元整，用于开农家乐，合同期限为3年，贷款在合同期内循环使用。借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利，贷款抵押物为李飞位于江津区xxx的住房270平方米，李其然位于江津区xxx的住房165.81平方米，并在重庆市江津区不动产权属登记中心办理了抵押登记。被告李其然、李坤奎为上述借款的保证人，其在2018年2月12日签订的贷款合同人处签字按印同意为上述贷款承担连带责任担保。原告已按合同约定向被告发放贷款25万元，贷款于2020年2月12日到期，执行年利率6.96%。截止2020年7月21日，被告尚欠原告借款本金19万元，以及自2020年7月21日以后的利息罚息。根据我国民事诉讼法的相关规定，特向你院提起民事诉讼，望依法判决支持原告请求事项。被告李飞辩称：对欠钱本息无异议，逾期是因为我被关在看守所，才会导致我逾期，在一年之内还清。被告李其然辩称：借款是应该还的，每个月如果还不到本金，都是把利息还起走，有钱就会还。被告杨洪福未作答辩意见。被告李坤奎未作答辩意见。经审理查明：2018年2月12日，被告李飞（借款人，抵押人）、李其然（抵押人、保证人）、李坤奎（保证人）与原告签订了《个人最高额循环贷款合同》。合同约定：贷款额度25万元；有效期间：2018年2月12日起至2021年2月11日止；年利率6.96%，逾期借款利率按约定利率上浮50%计算罚息并计复利。同时被告李飞、李其然以位于江津区xxx（房产证号分别为：2018江津区不动产权第xxx号、2018江津区不动产权第xxx号）房产提供抵押担保，并到房屋登记机关办理了房产抵押登记；保证人的保证为连带责任保证。上述借款担保合同签订后，原告于2019年2月15日向被告李飞支付借款22万元，约定还款时间为2020年2月12日，用于农家乐流动资金。该借款到期后，被告李飞偿还部分借款，现尚欠原告借款15万元及2020年8月21日后的利息经原告催收无果。另查明，被告李其然、杨洪福系夫妻关系。上述事实，有原告提交的借款申请书，借款借据，个人最高额循环贷款合同，个人借款支付用单，不动产登记证明，房屋抵押承诺书，集体土地房屋抵押承诺书，当事人陈述等证据经开庭质证，予以确认。本院认为：原告与被告李飞、李其然、李坤奎签订的借款抵押担保合同合法有效，其合同中含逾期还款按约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息约定条款符合法律规定，应予维护。被告李飞在原告处借款后，理当按约履行还款付息义务，其未依约还款付息的行为有悖于诚实信用原则，依法应承担相应的清偿责任。被告李其然、李坤奎自愿为本案涉案借款承担连带清偿责任，系该二被告真实意思表示，应为有效。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。根据该规定，被告李其然、李坤奎应对被告李飞担保物即房屋价值以外的债务承担连带清偿责任。关于被告杨洪福在本案中是否应承担共同偿还责任的问题，杨洪福作为李其然之妻，并未书面承诺对李其然的担保责任承担共同连带偿还义务，该借款的主债务人系被告李飞，故被告杨洪福不应在本案中承担还款责任或连带责任。被告李飞、李其然自愿以自有的房屋对上述借款进行担保，并办理了抵押手续，应为合法有效。关于原告请求被告支付罚息及复利问题，因有合同约定，且不违反法律法规规定，故原告该项请求本院予以支持。因原、被告双方约定的还款期限已到，故原告请求解除双方签订的贷款合同已无必要。被告杨洪福、李坤奎经本院传票传唤未到庭参加诉讼进行答辩及举证、质证，视为放弃相应的诉讼权利，应自行承担不利的法律后果。为保护当事人的合法权益，维护正常的社会经济秩序，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第二十八条一款、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李飞在本判决生效后十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行借款本金15万元。二、被告李飞在本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行利息（从2020年8月21日起至贷款本息清偿时止，以150000元为基数，按年利率10.44%标准计付；以所欠逾期利息额为基数，按年利率10.44%计付复息）。三、被告李其然、李坤奎对上述借款本息在被告李飞担保房屋价值变现偿还借款本息后不足部分承担连带清偿责任。四、原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行享有对被告李飞、李其然以位于江津区xxx（房产证号分别为：（2018）江津区不动产权第xxx号、（2018）江津区不动产权第J099987号）房产在拍卖、变卖或折价后所得价款的优先受偿权。五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行其余诉讼请求。如果被告李飞、李其然、李坤奎未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2050元（已减半），由被告李飞、李其然、李坤奎负担。限被告李飞、李其然、李坤奎于本判决生效后十日内直接向原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  林 杨二〇二〇年九月十七日法官助理  相平平书 记 员  钟 越