河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初14841号原告中国民生银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市郑东新区CBD商务外环1号民生银行大厦，统一社会信用代码：91410100675386052M。负责人王毅，行长。委托诉讼代理人苏保超，北京市金台（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人潘树华，北京市金台（郑州）律师事务所律师。被告韩兵，男，1976年9月15日出生，汉族，住河南省虞城县。被告黄品，女，1979年2月4日出生，汉族，住河南省商丘市。二被告共同委托代理人宋付波，河南保航律师事务所律师。二被告共同委托代理人戚威，河南保航律师事务所实习律师。原告中国民生银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）与被告韩兵、黄品金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人潘树华到庭参加诉讼，被告韩兵、二被告共同代理人宋付波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年11月20日，原告与被告韩兵、黄品签订的编号为930142015009488的《综合授信合同》，双方就贷款数额、贷款期限、年利率、逾期利率、还款计划等事项进行了约定；2016年11月17日，被告韩兵、黄品向原告提交的编号为130142016321931的《借款支用申请书》申请贷款180万元，原告于2016年11月18日向被告发放了180万元贷款。贷款到期日为2017年11月18日。截止2020年4月1日，被告韩兵、黄品仍欠贷款本金1623432.03元及利息22548.85元、罚息516086.68元，共计2162067.56元。原告提交的委托代理合同、律师费发票显示原告为实现债权支付律师费64863元。为维护原告的合法权益，诉至本院。请求依法判令：一、被告韩兵、黄品偿还原告贷款本金1623432.03元及利息22548.85元、罚息516086.68元（暂计算至2020年4月1日，以后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息还清之日为止）；二、被告韩兵、黄品承担本案律师费64863元；三、诉讼费由被告承担。二被告辩称，原告起诉的合同属实，但实际借款人不是答辩人，而是案外人孙玉勤。因答辩人系实际借款人孙玉勤的员工，原告起诉的涉案借款是根据孙玉勤和原告的协商意见办理的，所借款项全部用于孙玉勤的经营活动，有关本息的偿还也是孙玉勤负责的，故原告要求被告偿还借款不符合本案借款用款和还款事实，请驳回原告对答辩人的诉讼请求，或追加孙玉勤作为共同被告参加诉讼，由其承担还款责任。经审理查明，2015年11月20日，原告与被告韩兵、黄品签订的编号为930142015009488的《综合授信合同》约定：被告韩兵、黄品可向原告申请使用的最高授信额度为180万元整，单一授信模式，授信种类为个人贷款；本合同项下的授信额度由授信提用人被告韩兵、黄品提用；被告韩兵、黄品共同使用本合同项下授信额度，对本合同项下债务承担共同还款责任；授信额度有效期自2015年11月20日至2017年11月20日，上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；授信用途为经营周转（购货）；本合同项下每笔借款的利率由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于基准利率上浮70%；逾期利率、违约罚息按约定利率上浮50%；原告对被告韩兵、黄品到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按该合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告清偿本息为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在该合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算；被告违反该合同约定的义务，原告有权调整或取消全部或部分授信额度、原告有权要求被告另行提供担保以及对该合同项下任一被告已提取的全部或部分借款要求提前清偿，并有权要求被告赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。2016年11月17日，韩兵、黄品向原告提交的编号为130142016321931的《借款支用申请书》载明：申请借款金额180万元；借款期限为12个月，自2016年11月18日至2017年11月18日；贷款发放及还款账户户名为韩兵、账号为62×××82。就该《借款支用申请书》，原告确认同意向申请人发放贷款180万元，贷款利率确定为年利率7.395%，并按照《借款支用申请书》确认的支付信息予以支付，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为18日。合同签订后，原告依约发放了贷款，《借款凭证》载明：借款人韩兵；借款金额180万元；借款起始日2016年11月18日，借款到期日2017年11月18日；执行年利率7.395%。后被告未依约按时足额还款，经核算，截止2020年4月1日，尚欠贷款本金1623432.03元、利息22548.85元、期内欠息复利5919.58元、罚息426187.44元。原告提交的《外部律师委托代理协议》、律师费票据、律师费转款凭证载明：原告为实现债权支付律师费64863元。二被告提交的孙玉勤出具的《证明》，载明：证明韩兵与黄品在民生银行××心××路支行的信用贷款，贷款金额180万元，由孙玉勤（412301196909210025）使用，与韩兵、黄品没有任何关系，付息、还款义务全权由孙玉勤负责。《支付申请书》落款申请人处及《委托支付授权书》落款借款人处均有二被告签字捺印予以确认。以上事实由原告提交的《综合授信合同》《借款支用申请书》、借款凭证、银行放款流水、欠款明细查询单、《外部律师委托代理协议》、律师代理费发票、律师费转款凭证，被告提交的《证明》、《支付申请书》、《委托支付授权书》及当事人陈述在案佐证。本院认为，本案的《综合授信合同》《借款支用申请书》均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，当事人各方应当根据合同内容履行相应的权利和义务。二被告辩称其不是实际借款人，其作为具有完全民事行为能力的成年人，其应对其签字捺印的民事法律行为承担相应的法律后果。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告应依约履行偿还本息的义务，被告未按照合同约定期限及金额偿还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张被告韩兵、黄品偿还贷款本金，符合双方合同约定，本院予以支持。对原告的利息、罚息的请求，按照《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，故对原告主张的利息、逾期罚息予以支持，对罚息产生的复利不予支持。原告请求诉讼律师费64863元，有《外部律师委托代理协议》、律师费发票及律师费转款凭证相印证，律师费收取合理，故本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定判决如下：一、被告韩兵、黄品于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司郑州分行偿还借款本金1623432.03元及截至2020年4月1日的利息22548.85元、复利5919.58元、罚息426187.44元，之后按照双方合同约定的利率支付原告自2020年4月2日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（罚息不计算复利）。二、被告韩兵、黄品于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司郑州分行律师费64863元。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24616元，减半收取12308元，由原告中国民生银行股份有限公司郑州分行负担308元，由被告韩兵、黄品共同负担12000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式八份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  赵宜勇二〇二〇年九月二十五日书记员  刘永珍