安徽省巢湖市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0181民初4477号 原告:中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司,住所地安徽省合肥市政务区财智中心1幢—办301、302、701、801室,统一社会信用代码91340000771148257X。 负责人:杨林,该公司总经理。 委托诉讼代理人：翟嵬，北京大成（合肥）律师事务所律师。 被告:汪名军,男,汉族,1974年9月10日出生,住安徽省巢湖市。 被告:朱前英,女，汉族,1980年6月16日出生,住安徽省巢湖市。 原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司(以下简称大地财险安徽分公司)诉被告汪名军、朱前英保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财险安徽分公司的委托诉讼代理人翟嵬到庭参加诉讼，被告汪名军、朱前英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院现已审理终结。 原告大地财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还由原告代偿的贷款金额44776.02元；2、判令被告向原告支付未付保费2949.52元;3、判令被告支付违约金27840元(违约金以前两项之和47725.54元为基数,按照每日千分之一计算,自2018年12月27日起暂计算至2020年7月29日，计580天,后续违约金按照上述标准计算至前两项金额偿还完毕之日止);4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2018年3月26日被告与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订《个人贷款合同》一份,约定被告向光大银行借款50000元。另,原、被告于2018年3月22日签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》,约定原告为被告的此笔贷款提供保证保险服务。上述贷款合同签订后,光大银行依约向被告发放了贷款,但被告在支付了部分贷款后便不再偿还。2018年12月27日,原告作为保险人向光大银行代偿了被告的剩余未还贷款44776.02元,光大银行同时向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》一份。原告认为,原、被告签订的保险合同合法有效,应受法律保护。原告在被告拒不偿还贷款的情形下承担了代偿责任,被告应当按照保险合同的约定,向原告支付代偿金额、未付保费及违约金;被告朱前英系汪名军配偶,且案涉贷款发生在其婚姻关系存续期间内,因此,朱前英应当与汪名军对原告的代偿款承担共同偿还责任。综上所述,为维护原告的合法权益,依据《民事诉讼法》及《合同法》等相关规定,特提起诉讼,请求依法判如所请。 被告汪名军、朱前英未作答辩。 经审理查明：被告汪名军拟向中国光大银行合肥分行（以下简称光大银行合肥分行）贷款50000元，遂向原告购买个人贷款保证保险。2018年3月22日，原告和被告汪名军签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》，该保险单载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥经济技术开发区支行，投保人为被告汪名军，保险金额为59450元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；每月保险费金额为850元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为约定扣款之日，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费等。 2018年3月26日，被告汪名军与光大银行合肥分行签订了《个人贷款合同》，合同约定：贷款金额为50000元；贷款用途为购物；贷款期限为36个月，自2018年3月26日至2021年3月26日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，合同项下首期执行贷款年利率为7.6%；还款方式为等额还本付息；双方还达成了其他约定。上述合同签订后，光大银行合肥分行依约向汪名军发放贷款50000元，同时，汪名军向光大银行合肥分行出具了贷款借据。 被告汪名军自2018年4月26日起至2018年8月26日止，按约偿还了光大银行合肥分行5期贷款本息，并按期支付原告5期多的保费，2018年9月26日，汪名军仅支付保费195.48元，后期未再支付。因被告未按照贷款合同约定偿还借款，原告依据保险单的约定，向光大银行合肥分行代偿了全部剩余借款本息。后光大银行合肥分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已于2018年12月27日收到被告汪名军的代偿款44776.02元，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。 上述事实，有原告提供的《个人贷款合同》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、贷款借据、银行还款汇总表、《代偿债务与权益转让确认书》，以及当事人当庭陈述等证据载卷佐证，事实清楚，足以认定。 本院认为，被告汪名军为向光大银行合肥分行贷款，自愿向原告投保，以担保其按期偿还光大银行合肥分行的贷款本息，内容符合法律规定，双方之间形成保证保险合同关系。原告因被告汪名军不能按约偿还银行贷款，基于《中国大地个人贷款保证保险保险单》约定，向贷款银行代汪名军履行了借款偿还的保证责任，依法取得了涉案债款的追偿权。故对原告要求被告汪名军偿还代偿款44776.02元的诉讼请求，本院予以支持。 关于未付保费。依据原告与被告汪名军之间的保险合同约定，未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30日，依照该公式计算，被告汪名军未按约支付贷款本息自2018年9月26日至2018年12月17日，已欠保费为2354.52元（（850元-195.48元）+850元+850元），当期实际承保期为2018年11月26日至2018年12月17日共计21天，故未付保费为2949.52元(2354.52元+850元×21日/30日)。现原告主张，本院予以支持。 关于违约金。在原告赔付保险金后，汪名军至今未向原告归还上述款项，根据合同约定，汪名军应当承担违约责任，违约金的计算基数为尚欠全部款项，起算时间为理赔之日。故原告主张自2018年12月27日起以47725.54元为基数计算违约金至款清之日止，不违反法律规定，本院予以支持。原告因代偿行为所致的损失仅为该资金被占用的损失，应当按照银行同期贷款利率予以计算。故原告主张被告按照日利率千分之一的标准给付违约金，本院不予支持。 原告诉称汪名军的上述借款系夫妻共同债务，进而主张被告朱前英承担共同还款责任，但在保证保险单、贷款合同等投保贷款材料上并无朱前英签名，原告亦未举证证明汪名军的该50000元贷款系用于夫妻共同生活或者共同生产经营，现朱前英又未予追认，本院不能确认，故对原告要求被告朱前英与汪名军共同归还该下欠款项及利息的主张，本院不予支持。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条第一款第二项，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告汪名军于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司代偿款44776.02元、保费2949.52元及违约金（以47725.54元为基数，自2018年12月27日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至款清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1690元，减半收取845元，由被告汪名军负担。 如不服本判决，可于收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  朱月林 二〇二〇年九月二十一日 书记员  龚 雪 附：引用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第九十五条保险公司的业务范围： …… （二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务； …… 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。