辽阳市白塔区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)辽1002民初2156号 原告：韩欣仪，女，2000年9月6日出生，汉族，住辽宁省辽阳市白塔区。 委托诉讼代理人：白明刚，辽宁泽人律师事务所律师。 被告：刘兴，男，1967年6月15日出生，汉族，住辽阳市白塔区。 委托诉讼代理人：韩丹，女，1970年6月26日出生，汉族，住辽阳市白塔区。 委托诉讼代理人：吴延智，辽宁腾昱源律师事务所律师。 被告：辽宁省辽阳市白塔区旗仓社区卫生服务站，住所地辽宁省辽阳市白塔区东兴路86号。 法定代表人；田冬菊。 被告：中国平安财产保险股份有限公司东莞市城区支公司，住所地广东省东莞市南城区三元路2号粤丰大厦办公801号B区。 负责人：韩将军，该公司总经理。 委托诉讼代理人：林浩，辽宁宣腾律师事务所律师。 原告韩欣仪为与被告刘兴、辽宁省辽阳市白塔区旗仓社区卫生服务站（以下简称旗仓社区卫生服务站）、中国平安财产保险股份有限公司东莞市城区支公司（以下简称平安财险东莞支公司）合同纠纷一案，于2020年7月10日向本院提起诉讼。本院受理后依法由审判员罗丹独任审理，于2020年9月16日公开开庭审理了本案。原告韩欣仪及其委托诉讼代理人白明刚，被告刘兴及其委托诉讼代理人韩丹、吴延智，被告平安财险东莞市支公司委托诉讼代理人林浩到庭参加诉讼，被告旗仓社区卫生服务站经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告韩欣仪诉称：1、判令被告支付原告200，000.00元人民币；2、判令被告承担一切诉讼费用。2019年8月3日原告父亲韩鹏在平安业务员的推荐下，在平安手机APP投保了一份中国平安财产保险有限公司短期健康险和意外险（当时原告父亲不太会操作手机，原告代父亲操作领取的是免费赠送的保险），被告平安保险出具了一份个人保险凭证，保单号为13517001900533882868号，保险有效期为2019年8月3日至2019年9月1日止，其中意外身故和残疾赔偿最高为20万元人民币。2019年8月16日10时50分左右，原告父亲韩鹏早起在家洗澡时意外摔倒，原告拨打120急救电话，急救车到达后经医生检查，宣布原告父亲死亡。随即原告家属赶到家里，将原告父亲遗体运送到辽阳市殡仪服务中心并料理后事。被告刘兴在原告不知情的情况下去辽阳市市医院，找出诊的医生索要了辽阳市院前急救病历，到被告旗仓社区卫生服务站，为原告父亲开具了居民死亡医学证明（推断）书，推断书载明死亡原因心梗。事后原告于2019年9月6日拨打了95511，被告平安保险股份有限公司的保险电话，说清了原告父意外跌倒后死亡的经过，并出具了辽阳市院前急救病例以及被辽阳市告白塔区旗仓社区卫生服务站出具的医学死亡证明。被告平安保险于2019年9月27日给原告出具拒绝理赔通知书，拒赔理由为被保人心梗疾病死亡，不属于保单合同的约定的意外保障范围内。我多次与被告平安保险的理赔员沟通，理赔员说直接导致拒赔原因为被告开具的医学死亡证明，死亡原因心梗，我仔细查看了辽阳市院前急救病例，以及被告旗仓社区卫生服务站开具的医学死亡证明，发现院前病例，初诊猝死，若明确死亡原因到相关司法部门要求尸检。而被告旗仓社区卫生服务站开具的死亡证明，死亡原因为心梗，两者出具的死亡原因完全不一致，被告开具的死亡证明是直接原因导致保单拒赔。原告与被告旗仓社区卫生服务站多次协商重新开具医学死亡证明的事情未果。原告将被告旗仓社区卫生服务站举报到辽阳市白塔区卫生健康局，2019年10月12日该局对被告进行检查，该局依法查明，被告旗仓社区卫生服务站，王迎雪在未取得《医师资格证书》和《医生职业证书》的情况下于2019年1月1日至2019年9月20日长达9个多月的时间里，在被告旗仓社区服务站非法开具居民死亡医学（推断）书，并对其下发了行政处罚决定书，文号辽白塔卫医罚[2019]006号处罚决定。综上所述，1、被告刘兴在原告不知情的情况下擅自领取了辽阳市院前急救病历，如果原告看见该份病历的情况下，不会火化我父亲的遗体，而是请求相关司法部门做尸检，查明死亡原因，我父生前做过身体检查并未有心脑血管等疾病；2、被告旗仓社区卫生服务站，非法为我父开具了居民死亡医学证明（推断书）并且与辽阳市院前急救病历完全不符，而且还是一个未取得《医师资格证书》和《医生职业证书》的人所开，这份死亡证明是无效的，是违法的是不负责任的。就是这份没有法律效应的居民死亡医学证明（推断）书中死亡原因心梗，是保险拒赔原因；3、被告平安财险东莞支公司依据一份无效的死亡证明，宏观的下出拒赔通知书是错误的，是不合法的。 被告刘兴辩称：1、答辩人系原告韩欣仪的姑父。原告父亲于2019年8月16日突然病故，作为亡者的姐夫，自然要帮助料理亡者的后事。原告母亲及原告请求答辩人，让亲属开车带着答辩人刘兴到辽阳市急救中心取急救病例，并到社区开具了死亡证明，原告对此是知情的；2、答辩人不知道原告为亡者购买了保险合同，在答辩人去开死亡证明时，刘兴并没有先知此事；3、答辩人不是医务工作者，并不知晓应该怎么开具死亡证明，答辩人不具有开具死亡证明的权责。 被告旗仓社区卫生服务站辩称：1、答辩人给死者韩鹏开具死亡医学证明的程序符合规定。对于死亡原因按规定只需要办理人员口述病因即可。在医学死亡证明中的生前主要疾病最高诊断依据中我方已表明为死亡推断；2、答辩人工作人员在办理这项业务时，工作人员都进行了岗前培训，在《人口死因监测工作指导手册》第二部分第五章第三节死因推断中明确规定，“在调查中发现猝死、晕厥及休克等体征资料，在死因推断时必须进一步分析其根本原因，而不应以这些直接死因作为死亡原因。”也就是说在开具死亡证明时根本不允许写猝死。另一方面答辩人认为原告为了能够得到保险理赔，不进行尸检，非让答辩人出具猝死的死亡证明，有骗保的嫌疑；3、对于《辽阳市院前急救病历》中出诊是猝死，若明确死因到相关司法部门尸检。因此该病历不能证明死者真正的死因；4、行政处罚决定书与本案没有因果关系。该处罚是因为答辩人的工作人员未取得《医师资格证书》和《医师执业证书》的情况下，为居民开具死亡医学证明的行为违反了相关规定，罚款1000.00元，答辩人所开具的死亡证明内容并没有错误，死亡原因无论如何也不能是猝死。 被告平安财险东莞支公司辩称：1、死者韩鹏在我公司领取的是免费意外险，保险期限为2019年8月3日至2019年9月1日，该保险为意外险。原告诉状中诉称拒赔理由为标注死亡原因为心梗拒赔，且在诉状中明确表示，医院出具的死亡原因为猝死。具体死亡原因需要做尸检。本案投保的是意外险，该保险不包括自身疾病。我国以及世界对猝死定义为突发疾病，短时间内死亡，也就是说无论是依据卫生站出具的心梗死亡还是通过医院出具的猝死均属于疾病性死亡，不属于意外险的意外理赔范围；2、原告自认自己在殡仪馆办理了死者的后事，办理后事必须出具死亡原因已排除他杀的特殊情况，也就是说不管是依据卫生站还是医院出具的病历，均是自身疾病造成。原告无法举证证明非因病猝死的情况下，应该承担举证不能责任，我公司不应当进行赔偿。 本院经审理查明，2019年8月16日，原告韩心仪父亲韩鹏，在家中死亡，《辽阳市院前急救病历》载明：出诊原因为猝死，若明确死因，到相关司法部门要求尸检。原告在“病家签字”处签字。之后，旗仓社区卫生服务站出具《居民死亡医学证明（推断）书》，载明：死者姓名：韩鹏，男，汉族，死亡原因为心梗。被告刘兴在家属签名处签字。 2019年8月3日，死者韩鹏在被告平安财产东莞支公司处投保了一份中国平安财产保险有限公司短期健康险和意外险，保单号为：13517001900533882868，保险起期为2019年8月3日，保险止期为2019年9月1日。约定：1、本人已认真阅读并正确理解条款的各项内容，同意投保；3、本保险适用条款为《平安短期团体意外伤害保险条例》、《平安附加意外伤害住院津贴保险条款》；4、本产品承保年龄为出生满18岁至60周岁的被保险人；5、本保险保障范围为在中华人民共和国境内（不含港澳台地区）发生的保险事故；8、本保单意外身故每人赔偿限额为20万；意外残疾每人赔偿限额为2万；10、保险凭证：中国平安财产保险股份有限公司对本案投保的保险仅提供电子保单。 韩鹏死亡后，原告拨打被告报案电话进行报案，被告平安财险东莞支公司于2019年9月27日出具《短期健康保险和意外伤害保险拒赔通知书》，对此次案件作拒赔处理。 本院确认的上述事实，有原告提供的居民死亡医学证明（推断）书、辽阳市院前急救病历、个人保险凭证、保险拒赔通知书及当事人陈述笔录在卷为凭，这些材料已经开庭举证及本院审查，可以采信。 本院认为，死者韩鹏向被告平安财险东莞支公司投保短期健康险和意外险,被告平安财险东莞支公司向死者韩鹏出具了保险单,双方形成了合法有效的保险合同关系。该保险合同约定，保险公司对被保险人遭受意外伤害事故承担保险责任。意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。死者韩鹏虽在保险期间死亡,但其死亡原因为猝死，猝死不属于意外，不在意外险赔付范围之内，故原告主张被告平安财险东莞支公司支付20万元的诉讼请求，本院不予支持。同时，本案是死者韩鹏与被告平安财险东莞支公司之间的保险合同纠纷，故原告主张被告刘兴、旗仓社区卫生服务站对此承担连带赔偿责任的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定，判决如下： 驳回原告韩欣仪的诉讼请求。 案件受理费4300.00元，已减半收取2150.00元，由原告韩欣仪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。 审判员  罗丹 二〇二〇年九月二十八日 法官助理李依铭 书记员张瑛莹 附录： 本判决所依据的相关法律 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第二十四条保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。