山东省无棣县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1623民初2403号 原告:山东无棣农村商业银行股份有限公司,住所地:无棣县院前街东首，统一社会信用代码913716231670747573。 法定代表人:孟祥亮,该公司董事长。 委托诉讼代理人：齐俊港，山东莫同律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告：吴娜，女，1985年4月26日出生，汉族，住无棣县。 委托诉讼代理人：陈艳雪，山东易安律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告：徐圣巽，男，1981年8月15日出生，汉族，住山东省无棣县。 委托诉讼代理人：陈艳雪，山东易安律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告：徐连亭，男，1958年12月5日出生，汉族，住山东省无棣县。 被告：刘玉枝，女，1954年9月6日出生，汉族，住山东省无棣县。 被告：徐强强，男，1987年3月18日出生，汉族，住山东省无棣县。 被告：娄晓霞，女，1986年3月15日出生，汉族，住山东省无棣县。 原告山东无棣农村商业银行股份有限公司（以下简称无棣农商行）与被告吴娜、徐圣巽、徐连亭、刘玉枝、徐强强、娄晓霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告无棣农商行的委托诉讼代理人齐俊港，被告吴娜和徐圣巽的委托诉讼代理人陈艳雪到庭参加诉讼。被告徐连亭、刘玉枝、徐强强、娄晓霞经传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 无棣农商行向本院提出诉讼请求：1.判令第一、第二被告向原告偿还借款本金1280000元及利息70093.97元，共计1350093.97元（利息计算至2020年4月28日）；2.判令第一、第二被告支付自2020年4月28日起按照合同约定计算罚息及复利；3.判令原告对第三、第四、第五、第六被告提供的抵押物享有优先受偿权，该抵押物拍卖、变卖价值内优先清偿上述债务；4.判令第三、第四、第五、第六被告在其提供的抵押物范围内对上述债务承担连带清偿责任；5.诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年2月13日，原告与第一被告签订个人借款合同，被告一向原告借款1280000元，借款到期日为2020年2月6日；被告二承诺对上述借款承担共同还款责任。被告三、五与原告签订《最高额抵押合同》，被告四、六作为被告三、五的配偶以及抵押物共有人向原告出具《同意抵押的承诺》，以其所有的房屋为该笔借款提供抵押担保。2018年2月13日，原告依约向被告一发放贷款1280000元。现借款已到期，各被告均未履行还款义务，因多次催要未果，为维护原告的合法权益，依法起诉。 吴娜、徐圣巽均辩称：借款属实，但原告提供的借款合同为格式合同，复利、罚息等的相关约定未告知被告，对被告不产生拘束力；原告在借款合同中约定了罚息，又在罚息基础上计算复利，具有双重惩罚性质，违反合同法规定，复利、罚息请求不应得到支持。 徐连亭、刘玉枝、徐强强、娄晓霞均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年2月13日，被告吴娜因进购网线，向原告无棣农商行所属的古城支行借款1280000元，双方协商一致后签订了《个人借款合同》，合同约定借款期限自2018年2月13日至2020年2月6日，借款方式为可循环方式，即在规定的借款金额、期限内随借随还，循环使用；借款月利率为6.1625‰；借款人未按约定期限还款的，在执行利率基础上上浮50%计收罚息。被告徐圣巽作为被告吴娜的财产共有人向原告出具承诺书，承诺知悉并同意借款人吴娜申请借款金额人民币壹佰叁拾万元，并自愿以全部家庭共有财产承担归还贷款本息义务，并承担相应责任。2018年2月13日，原告所属的古城支行与徐连亭、徐强强分别签订了《最高额抵押合同》，合同约定徐连亭、徐强强分别为古城支行与吴娜形成的债权提供抵押担保，抵押人所担保的债权期限均自2018年2月13日至2020年2月6日，徐连亭担保的最高额为722100元，徐强强担保的最高额为1250500元；徐连亭和徐强强分别以位于无棣县XXX的1号楼1-1502号（不动产权证号为鲁2018无棣县不动产权第XXX号、权利人为徐连亭）和23号楼1-102、1-202号（不动产权证号为鲁2018无棣县不动产权第XXX号、权利人为徐强强）为被告吴娜的借款进行担保，并办理了不动产抵押登记。被告徐连亭、徐强强分别签订的担保合同中均明确约定“抵押人最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押变现所的中扣除，而不包括最高担保额内。”被告刘玉枝和娄晓霞分别作为徐连亭和徐强强的财产共有人为原告出具了同意以不动产为吴娜所借款进行抵押的承诺。 上述合同签订后，原告无棣农商行于2018年2月13日依约将借款1280000元存入被告吴娜在原告处开设的账户（账号为62×××29）。截至2020年4月28日，被告吴娜偿付利息58390.39元，尚欠借款本金1280000元及利息67949.09元（含逾期罚息）及自2020年4月29日起至还清之日止的利息（以1280000元为基数，按《个人借款合同》约定计算）未付。 本院认为，原告无棣农商行与被告吴娜签订的《个人借款合同》、与被告徐连亭、徐强强签订的《最高额抵押合同》，被告徐圣巽、刘玉枝、娄晓霞各自出具的《承诺书》，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同。合同签订后，无棣农商行如约履行了发放贷款义务，被告吴娜没有按借款合同约定全面履行还款义务，构成违约，原告无棣农商行诉求其偿还借款本金及至还清之日利息的意见，没有不当，予以支持。对于被告吴娜、徐圣巽所辩称用格式合同条款计收罚息不应支持的意见，不予采纳，罚息即逾期利息，当事人双方在借款合同、保证合同中均有明确约定，且该约定及计算标准并没有违反或超过有关规定，故对被告吴娜、徐圣巽辩称罚息不应支付的意见，不能成立。被告徐圣巽承诺“自愿以全部家庭共有财产承担归还贷款本息义务，并承担相应责任”，其应为共同债务人，该债务为夫妻共同债务，其应与被告吴娜在夫妻共同财产范围内承担连带清偿责任。 被告徐连亭、徐强强自愿以其各自的不动产为被告吴娜的借款提供抵押保证，被告刘玉枝、娄晓霞作为财产共有人同意徐连亭、徐强强以不动产进行抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，原告无棣农商行对该不动产享有抵押权，在被告吴娜不履行还款义务时，无棣农商行有权就该抵押不动产拍卖、变卖所得价款优先受偿，以实现债权。对原告无棣农商行诉求被告徐连亭、徐强强对被告吴娜所借款项在抵押财产范围内承担连带给付责任的意见，予以采信；债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿；被告徐连亭、徐强强在承担担保责任后，有权向被告吴娜追偿。故对原告无棣农商行要求如被告不能按期履行还款义务,由原告行使抵押权,以抵押人被告徐连亭和徐强强名下不动产权[位于无棣县XXX的1号楼1-1502号（不动产权证号为鲁2018无棣县不动产权第XXX号、权利人为徐连亭）、23号楼1-102、1-202号（不动产权证号为鲁2018无棣县不动产权第XXX号、权利人为徐强强）]折价、拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿的请求，予以支持；其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分仍由被告徐连亭、徐强强在担保最高余额内（含折价、拍卖、变卖抵押物价款）承担连带给付责任。无棣农商行诉求的复利，合同虽有约定，但因其不能提供相关计算标准，对此，应承担举证不能的责任，对该请求本院不予支持。被告刘玉枝、娄晓霞作为抵押物的财产共有人，其同意抵押的承诺是对抵押合同是否有效的认定依据，不能成为承担债务的主体，故对原告无棣农商行诉求刘玉枝、娄晓霞承担还款责任的请求，不予支持；被告徐连亭、刘玉枝、徐强强、娄晓霞经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为对其答辩、质证、辩论权利的放弃，不影响本案的审理。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三条、第三十一条、第三十三条，第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴娜于本判决生效后十日内偿还原告山东无棣农村商业银行股份有限公司借款本金1280000元、利息67949.09元（截至2020年4月28日）及自2020年4月29日起至履行完毕之日止以未还本金为基数、按月利率9.24375‰计算的利息，被告徐圣巽在其与被告吴娜的家庭共有财产范围内承担连带清偿责任； 二、被告徐连亭、徐强强对上述债务在抵押财产范围内承担连带给付责任，在其承担给付责任后，可向被告吴娜行使追偿权； 三、被告徐连亭、徐强强如未在上述履行期限内自动履行给付义务,原告山东无棣农村商业银行股份有限公司对被告徐连亭、徐强强在抵押财产范围内享有优先受偿权; 四、驳回原告山东无棣农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16950元，减半收取计8475元，由被告吴娜、徐圣巽、徐连亭、徐强强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审判员  田新民 二〇二〇年九月二十九日 书记员  李晓斌