四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1902民初4693号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司，地址：巴中市巴州区望王路西段335号。 负责人：周晖，该分公司总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：杨行，四川明炬（南充）律师事务所律师。 被告：张光穆，男，1966年3月20日出生，住四川省南江县。 被告：贺绍广，男，1965年1月18日出生，汉族，住四川省南江县。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司与被告张光穆、贺绍广小额借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司之委托诉讼代理人杨行，被告张光穆到庭参加诉讼。被告贺绍广经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司以下简称美兴小贷公司）向本院提出诉讼请求：1.判令解除借款合同；2.判令二被告共同向原告偿还借款本金112500元及第4期剩余利息1218.1元，共计113718.1元；3.判令二被告从2020年2月4日起以本金112500元为基数按年率24%支付违约金及利息至本息还清之日止；4.本案的诉讼费用由二被告共同承担。 事实和理由：2019年9月25日原告美兴小贷公司与二被告签订了《借款合同》，(含《贷款分期还款时间表》《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》）各方就借款金额、期限、还款方式以及发生诉讼后相关文书的送达地址等事项作出了明确的约定，原告依约提供了借款，二被告在偿还了前3期的借款本息，第4期部分利息842元后，拒不履行还款义务。依照《借款合同》第十三条以及《贷款分期还款时间表》等相关条款的约定二被告除应当向原告偿还全部剩余本金112500元及第4期利息1218.1元外，还应当按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.3%乘以逾期的天数向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担并依据司法机关关于民间借贷的相关规定，原告自愿将2020年2月4日起的违约金及利息合并调减为按年利率24%计算。为维护原告合法权益，现诉至贵院，望依法裁判。 被告张光穆辩称：原告诉请属实，我现因资金周转困难无力偿还，希望能订计划逐步偿还借款本息。 被告贺绍广未作答辩和提交证据。 经审理查明：2019年9月24日，被告张光穆签名捺印向原告美兴小贷公司填写《贷款申请表》，申请贷款150000元。 2019年9月24日，被告贺绍广签名捺印向原告美兴小贷公司填写《共借人承诺书》，承诺在借款人不按合同约定期限履行还款义务时，自愿承担还款责任。 2019年9月25日，被告张光穆、贺绍广（作为甲方、借款人、共同借款人）与原告美兴小贷公司（作为乙方、贷款人）签订合同编号为2019年第：LD1926800120号《借款合同》，主要约定：1.借款金额：人民币150000元；2.借款利息：按照中国人民银行规定，借款利息按月收取，借款期内每期借款利息金额及应付利息总额详见《贷款分期还款时间表》，甲方应按《还款时间表》约定的金额和时间分期向乙方偿还本息；3.借款及还款期限：甲方借款期限共12期，从2019-09-25至2020-10-08截止；4.咨询服务费用：咨询服务费用为借款本金金额的1.00%，则咨询服务费用为人民币1500.0元整；该费用甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的借款款项中扣除、扣减；5.合同的变更及解除：……本合同生效后，如发生下列情形之一的，乙方有权直接采用书面形式或其他合法方式（包括但不限于口头、电话……诉讼）通知甲方解除合同：（1）在合同期内，甲方未按《还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过叁日的；6.违约责任：如甲方逾期不归还借款本息时，按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.3%乘以逾期的天数向乙方支付逾期违约金。合同也对纠纷解决方式、合同的生效与终止等作出了约定。在《贷款分期还款时间表》中约定还款方式为等额本金，每期还款本金为12500元。被告张光穆、贺绍广分别在该《借款合同》及《贷款分期还款时间表》的借款人处签名捺印。 2019年9月25日，原告美兴小贷公司通过中金支付有限公司向被告张光穆转账148500.00元，已扣收咨询服务费1500元。 被告张光穆、贺绍广借款后按照约定偿还了前3期的借款本息，第4期开始逾期。 截至2020年2月3日，被告张光穆、贺绍广未按约定偿付原告美兴小贷公司借款本金112500元及第四期借款利息1218.10元。 上述事实，有原告提供的双方当事人身份信息、营业执照、《贷款申请表》《借款合同》《贷款分期还款时间表》《共借人承诺书》《送达地址确认书》、电子转账凭证、银行流水、批复文件，本院的庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，足以认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告美兴小贷公司与被告张光穆、贺绍广签订的《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，本院依法予以确认。 关于原告美兴小贷公司主张解除借款合同的问题。因原、被告在《借款合同》“本合同生效后，如发生下列情形之一的，乙方有权直接采用书面形式或其他合法方式（包括但不限于口头、电话……诉讼）通知甲方解除合同：（1）在合同期内，甲方未按《还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过叁日的”的合同解除条件约定，被告张光穆、贺绍广未按《还款时间表》约定及时、足额偿还借款本息，符合双方约定的合同解除条件，根据《中华人民共和国合同法》九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，对于原告美兴小贷公司请求解除借款合同的诉请，本院依法予以支持。 原告美兴小贷公司要求被告张光穆、贺绍广偿还下欠借款本金112500元及截至2020年2月3日的下欠借款利息1218.10元。依照《最高人民法院关于法[2018]2015号》第三条之规定，对于各种以利息、违约金、服务费、中介费、保证金、延期费等突破法定利率红线的，应当依法不予支持，故被告张光穆、贺绍广应当按照实际借款数额偿付借款本息。被告张光穆、贺绍广应偿还原告美兴小贷公司下欠借款本金为111000元（下欠借款本金112500元-咨询服务费1500元）及支付截至2020年2月3日的下欠借款利息1218.10元。 原告美兴小贷公司要求从2020年2月4日起按年利率24%计算违约金及资金利息。原告美兴小贷公司与被告张光穆、贺绍广签订的《借款合同》约定的借款利息加违约金已高于我国现行法律法规的强制性规定，现原告美兴小贷公司主张违约金、借款利息调减后综合按年利率24%计算，仍高于2019年8月20日开始实施的最高人民法院《关于修改的决定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”的规定，本院对原告美兴小贷公司主张的资金利息、违约金依法调整为：以实际下欠借款本金111000元为基数，从2020年2月4日起，按全国银行间同业拆借中心公布的2020年8月一年期贷款市场报价利率的四倍计算借款利息至付清借款本金时止。 被告贺绍广在本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后，无正当理由未到庭参加诉讼，对原告美兴小贷公司的诉请理由和证据至今未作答辩和提供证据进行抗辩，视为对原告美兴小贷公司诉请理由及提供证据的认可，本院依法予以确认。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，最高人民法院《关于修改的决定》第三十条之规定，判决如下： 一、解除原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司与被告张光穆、贺绍广于2019年9月25日签订的《借款合同》（合同编号为2019年第：LD1926800120号）； 二、由被告张光穆、贺绍广在本判决生效之日起十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司偿还借款本金111000元及支付截至2020年2月3日的下欠借款利息1218.10元； 三、由被告张光穆、贺绍广在本判决生效之日起十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司支付借款本金111000元在截至2020年2月3日之后的借款利息及违约金，其借款利息及违约金的计算方式为：以实际下欠借款本金111000元为基数，从2020年2月4日起，按全国银行间同业拆借中心公布的2020年8月一年期贷款市场报价利率的四倍计算借款利息至付清借款本金时止； 四、驳回原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2570元，简易程序减半收取1285元，由被告张光穆、贺绍广共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审判员 赵 勇 二〇二〇年九月十六日 书记员 张婷婷