江西省抚州市东乡区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1029民初1587号原告：中国银行股份有限公司东乡支行，住所地江西省抚州市东乡区恒安中路224号，统一社会信用代码91361029862963169L。负责人：封志勇。委托诉讼代理人：胡继华，系该行工作人员。代理权限为特别授权代理。被告：宗泽，男，1992年10月25日出生，汉族，住江西省抚州市，被告：乐玲兰，女，1991年6月1日出生，汉族，住江西省抚州市，原告中国银行股份有限公司东乡支行与被告宗泽、乐玲兰借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司东乡支行的委托诉讼代理人胡继华、被告宗泽到庭参加诉讼。被告乐玲兰经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司东乡支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告宗泽、乐玲兰立即清偿本案房贷欠款298436.67，其中本金290488.47元、利息7948.2元（此为截至2020年7月7日数据，实际还款金额以最终清偿日合同约定计算数据为准，息随本清）；2.本案抵押物应优先清偿本案债务；3.本案诉讼费及实现债权而发生的相关费用均由被告承担。事实与理由：2015年6月16日，被告宗泽在江西东景房地产开发有限公司开发的“东景·新龙花苑”楼盘购买一套住宅，房号为66#－1－2306，向原告申请办理个人一手住房贷款37万元。2015年7月6日，原告与被告签订了个人贷款合同，约定一手住房按揭贷款37万元，期限15年，贷款利率执行人行基准利率，当时为年利率5.4%，按浮动利率方式计算，浮动周期为12个月，从实际放款日起每12个月重新定价一次，还款方式为等额本金，按月还本付息，并设立了所购房屋抵押担保登记。同时，被告乐玲兰签署了配偶声明和授权书。2015年7月6日，原告对被告发放贷款37万元，款项打入开发商江西东景房地产开发有限公司在中行开立的账户19×××86上。贷款发放后，被告宗泽在2019年11月之前基本能按时还款。2019年12月18日，被告开始出现逾期，经原告多次催问仍未偿还。鉴于被告严重违约，原告根据合同约定，于2020年6月11日宣告本合同项下贷款本息全部提前到期，要求被告在3天内偿还全部贷款本息，但被告至今未履行还款义务。为了维护原告的合法权益不受侵害，原告只得向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告宗泽答辩称，按揭贷款是事实，还款情况也是事实。因为我2019年就入狱了，所以就没有正常还款。本院经审理查明事实如下：1、2015年6月16日，被告宗泽、被告乐玲兰向原告递交了一份《房屋按揭贷款申请表》，涉案申请表载明内容为：被告宗泽因购买位于东景新龙花苑66#－1－2306房屋（房屋总价为536528元、首付款为166528元）申请借款金额370000元，申请借款期限为180个月。而被告乐玲兰则声明知晓并同意宗泽向原告提交的贷款申请，若申请的贷款获批准，则同意将通过贷款所购买的位于东景新龙花苑66#－1－2306号房产抵押给原告，并将贷款作为夫妻共同债务，承担还款责任。2、2015年7月6日原告与被告宗泽签订了编号2015年抚中银房贷东字第0226号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，涉案贷款合同载明内容为：借款人为被告宗泽；贷款金额为370000元；贷款期限180个月；贷款用途为购买位于东景·新龙花苑66#－1－2306房屋（购房合同编号33263、购房面积129.91平方米、房屋总价536528元）；贷款利率为采用浮动利率方式，采用定价日当日适用的参考利率（中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率），每12个月为一个浮动周期，日利率＝年利率÷360天；付息方式为按月付息；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；贷款发放为委托支付，支付至户名江西东景房地产开发有限公司东乡分公司、账号为19×××86；首期还款日为放款日经过一个还款周期后的18日，后续还款日为首期还款日在后续各期当日的对应日；还款方式为等额本息；还款账号为户名宗泽、账号20×××82；担保信息为抵押物位于东景·新龙花苑66#－1－2306的房屋（价值536528元），担保物担保范围为涉案合同项下全部债务，包括本金、利息（利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用，因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用，抵押权的行使期间为主债权诉讼时效期间内行使抵押权；未按期归还贷款本息或应支付的其他费用为违约事件之一；宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、依法对合同约定的抵押物行使抵押权为贷款人违约时，原告有权采取的几项措施。3、2015年7月6日原告向被告宗泽提供借款370000元，原告按被告的委托支付将涉案借款直接付至户名江西东景房地产开发有限公司东乡分公司、账号为19×××86。被告宗泽在借款借据签字确认。4、2016年12月25日，涉案抵押物位于东乡区新龙花苑66栋1单元2306房屋在抚州市东乡区国土资源局办理了抵押登记。赣（2016）东乡县不动产证明第0001380号不动产登记证明载明内容为：证明权利或事项为抵押权；权利人中国银行股份有限公司东乡支行；义务人宗泽、乐玲兰；房产坐落东乡区新龙花苑66栋1单元2306房；不动产权证号赣（2016）东乡县不动产权第0006098号。5、2019年12月18日还款日，被告宗泽仅支付了利息642.92元，未足额支付当月本金和利息。之后，被告宗泽开始出现逾期，经原告多次催问仍未偿还，原告遂诉至本院。6、被告宗泽与被告乐玲兰于2015年6月2日登记结婚。上述事实有原告的基本信息、被告的身份信息、结婚证复印件、户籍复印件、房屋按揭贷款申请表、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、借据、贷款还款明细清单及原、被告的陈述在卷佐证，经法庭核实，足以认定。本院认为，合法的债权受法律保护。原告与被告宗泽签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方真实意思的表示，不违反法律强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告履行了提供借款的义务，被告宗泽未按照双方签订的合同的约定，按时支付借款本金和利息，被告宗泽已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告按照涉案贷款合同的约定，宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并由此向被告主张返还全部借款本息，依据《中华人民和共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，本院对原告要求被告宗泽返还借款本金290488.47元并支付利息（截止至2020年7月7日的利息为7948.2元，自2020年7月8日开始至借款还清之日止的利息，以尚欠本金为基数，按涉案住房贷款合同约定利率标准计算）的诉讼请求予以支持。被告乐玲兰在向原告递交的《房屋按揭贷款申请表》中明确表示涉案借款系夫妻共同债务，愿意承担共同还款责任，且涉案借款用于被告宗泽与被告乐玲兰共同购房，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，本院确认涉案债务为夫妻共同债务，本院对原告要求被告乐玲兰与被告宗泽共同承担还款责任的诉讼请求予以支持。被告宗泽、乐玲兰同意以位于东乡区新龙花苑66栋1单元2306房为涉案借款提供抵押担保，原告与两被告之间形成抵押合同关系，该抵押合同合法有效，本院依法予以确认。涉案抵押物依法办理了抵押登记，原告依法取得了涉案抵押房屋的抵押权登记证书，应当认定原告享有涉案抵押物的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款之规定，原告作为抵押权人有权就其受抵押担保的债权从涉案抵押物折价或者拍卖、变卖的价款中优先受偿。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一九十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宗泽、乐玲兰于本判决书生效之日起三十日内返还原告中国银行股份有限公司东乡支行借款本金290488.47元并支付利息（截止至2020年7月7日的利息为7948.2元，自2020年7月8日开始至借款还清之日止的利息，以尚欠本金为基数，按涉案住房贷款合同约定利率标准计算）；二、确认原告中国银行股份有限公司东乡支行对登记于被告宗泽、乐玲兰名下的位于东乡区新龙花苑66栋1单元2306房屋(不动产权证号赣（2016）东乡县不动产权第0006098号)享有抵押权，原告有权在本判决主文第一项确定的债权范围内及本案诉讼费用就东乡区新龙花苑66栋1单元2306房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5776.55元，减半收取计2888.28元，由被告宗泽、乐玲兰负担2888.28元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。审判员  艾文辉二〇二〇年九月九日书记员  何伟陈