福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0921民初1893号 原告：中国工商银行股份有限公司霞浦支行，住所地:福建省霞浦县松城街道龙首路95号。 主要负责人：江雅华，该行行长。 委托诉讼代理人：施嵘嵘，福建于飞律师事务所律师。 委托诉讼代理人：颜伟，福建于飞律师事务所律师。 被告：杨兰英，女，1962年9月9日生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：王柯密（曾用名：王柯应），男，1966年12月2日出生，汉族，住福建省霞浦县。 原告中国工商银行股份有限公司霞浦支行（以下简称霞浦工行）与被告杨兰英、王柯密金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦工行的委托诉讼代理人颜伟到庭参加诉讼，被告杨兰英、王柯密经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 霞浦工行向本院提出诉讼请求：1.判令杨兰英、王柯密共同偿还借款本金22742.25元、利息7516.12元，并支付自2020年2月22日起以本金22742.25元为基数按《个人购房借款合同》约定计算的利息、罚息、复利；2.判令杨兰英、王柯密共同承担中国工商银行股份有限公司霞浦支行为实现债权支付的律师代理费2300元；3.判决霞浦工行对杨兰英、王柯密所有的位于霞浦县松城区地产以折价、变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。事实与理由：杨兰英、王柯密因购买坐落于霞浦县松城区地产缺乏资金向霞浦工行借款。2002年11月，杨兰英与霞浦工行就借款事宜签订了一份《个人购房借款合同》,约定:借款金额为人民币80000元，期限180个月,自2002年11月27日至2017年11月27日止。利率为中国人民银行规定的利率,如遇人民银行贷款利率调整,按规定执行。还款方式为按月等额本息还款法。借款人应按期偿还贷款本息,如未按约定的时间归还,贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之二点一罚息。借款人不按期偿还贷款利息时,贷款人对借款人未支付的利息计收复利。同日,双方签订了一份《房地产抵押合同》,合同约定:借款由杨兰英、王柯密提供以登记在杨兰英名下坐落于霞浦县松城区地产作为抵押,抵押担保的范围包括借款合同项下全部贷款本金、利息（包括借款合同第九条规定所计收的复利）、罚息以及实现债权的费用。上述手续办妥后,霞浦工行根据合同约定支付借款，履行了借款支付义务。起初杨兰英、王柯密尚能按时还款,后杨兰英、王柯密未按时偿还相应的借款本息直至贷款到期。综上所述，霞浦工行认为根据合同约定，杨兰英、王柯密逾期还款的行为已经构成违约，现贷款已到期，霞浦工行有权要求杨兰英、王柯密共同偿还全部借款本息并对抵押物折价、变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。霞浦工行遂向本院起诉，请求判如所请。 杨兰英、王柯密未作答辩。 霞浦工行向本院提交以下证据：1.营业执照、金融许可证、负责人身份证明书、负责人身份证复印件，拟证明霞浦工行的身份信息；2.公民身份证复印件、户籍资料查询结果、结婚证，拟证明杨兰英、王柯密身份信息；3、《个人购房借款合同》、《房地产抵押合同》，拟证明霞浦工行与杨兰英、王柯密签订借款合同、抵押合同并就贷款相关事项进行约定的事实；4.房屋他项权证复印件和情况说明，拟证明霞浦工行与杨兰英、王柯密双方就涉案房产抵押权办理了抵押登记；5.借款凭证、自营历史明细，拟证明霞浦工行依约发放借款80000元，截止至2020年2月21日，杨兰英、王柯密结欠本金22742.25元和利息7516.12元；6.发票，拟证明霞浦工行为本案支出的律师费用。 杨兰英、王柯密经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，并未提供书面证据，视为放弃质证权利。 本院分析认证认为，上述证据与本案具有关联性，证据来源合法，形式要件具备，并能相互印证，本院予以采信。据此，结合当事人的陈述，本院对霞浦工行起诉主张的事实予以确认。 综上所述，本院认为，霞浦工行与杨兰英签订的《个人购房借款合同》，系当事人真实意思表示，其内容涉及约定的利息加上复息的总和超过按同期年利率24%计算的部分无效外，其余部分合法有效。杨兰英借款后，应偿还借款并支付利息，但其未按期还本付息，已经构成违约，应按约定承担违约责任，但约定的利息与复息的总额不得超过年利率24%，超过的部分，不予保护。《个人购房借款合同》、《房地产抵押合同》所约定的抵押，有房地产抵押证明书为证，予以确认，故抵押有效，杨兰英作为抵押人，其所提供的抵押房产依约承担借款本金、利息、罚息、复利、违约金等的担保责任，抵押权人对该房产享有依法折价、拍卖、变卖的价款中优先受偿的权利。对霞浦工行请求还本付息的诉讼请求，予以支持，但利息以不超过按年利率24%计算的为限。霞浦工行主张其为本案诉讼支付律师费2300元，有发票为证，予以支持。霞浦工行提供的杨兰英与王柯密的结婚证可以证实二人为夫妻关系，杨兰英购买的涉案房屋用于共同居住，为此向银行所借款项应为夫妻共同债务，霞浦工行主张王柯密对本案债务承担共同偿还责任，本院予以支持。杨兰英、王柯密经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十六条第二款、第五十三条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，判决如下： 一、杨兰英、王柯密玉应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国工商银行股份有限公司霞浦支行借款本金22742.25元及利息7516.12元，并支付自2020年2月22日起至借款清偿日止以本金22742.25元为基数按《个人借款/担保合同》约定计算的利息、罚息、复利，但利息、罚息、复利的总和不得超过以所欠的借款本金为基数，按年利率24%计算的数额。 二、杨兰英、王柯密应于本判决生效之日起十日内共同支付中国工商银行股份有限公司霞浦支行实现债权支出的律师费2300元。 三、中国工商银行股份有限公司霞浦支行对杨兰英、王柯密共有登记在杨兰英名下坐落于霞浦县Ｐ102的房地产享有抵押权，有权在抵押物依法折价、拍卖、变卖的价款中优先受偿上述第一、二项判决确定的义务。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费614元，减半收取计307元，由杨兰英、王柯密共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴纳通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。） 审判员 陈 霖 二〇二〇年九月十一日 书记员 卢梦晴 附注： 一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十六条以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。 以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。 乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。