吉林省安图县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉2426民初1350号 原告：中国农业银行股份有限公司安图县支行，住所地安图县明月镇新安路11-1号。 负责人：李建文，该支行行长。 委托诉讼代理人：金龙范，该支行客户部经理。 被告：刘玉珍，女，1963年4月4日出生，汉族，农民，住安图县。 被告：安图县两江镇江口鑫盛多种经营专业合作社，住所地安图县两江镇大兴川村。 法定代表人：张树华，该合作社经理。 原告中国农业银行股份有限公司安图县支行（以下简称“安图农行”）与被告刘玉珍、安图县两江镇江口鑫盛多种经营专业合作社（以下简称“鑫盛合作社”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安图农行委托诉讼代理人金龙范、被告刘玉珍到庭参加诉讼。被告鑫盛合作社经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 安图农行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘玉珍归还借款34891.61元，利息2147.65元（利息暂计算至2020年8月3日，并要求被告按合同约定直至贷款本息还清为止），其中正常利息1229.20元，逾期利息918.45元，本息合计37039.26元，担保人鑫盛合作社承担连带责任；2.案件受理费由两被告负担。事实和理由：2017年3月27日，刘玉珍在安图农行办理农户小额贷款10万元，借款期限三年，利率为人民银行基准利率4.75%，逾期利率上浮50%，执行7.125%。借款用途为委托蜂蜜加工、销售，该笔贷款的担保方式为，由鑫盛合作社进行担保。还款约定到期后，于2018年3月27日和2019年6月29日偿还借款本金65108.39元。第三期贷款到期后，借款人刘玉珍未按合同约定偿还剩余贷款本金34891.61元及利息2147.65元（暂计算至2020年8月3日，之后的利息自2020年8月4日计算至实际还清为止），担保被告也未能偿还借款本息。安图农行多次对借款人刘玉珍及保证人鑫盛合作社进行催收，但借款人刘玉珍拒不履行还款义务，保证人也未履行连带担保责任，故诉至法院。 刘玉珍辩称：该笔贷款应由鑫盛合作社进行偿还。我属于贫困户，我没有见到这个钱，也没实际使用，所以我不同意偿还，也没有能力偿还。 鑫盛合作社未向本院提出答辩。 本院经审理查明认定如下事实：2017年3月1日，鑫盛合作社与刘玉珍签订《委托经营协议书》，约定刘玉珍自愿以安图农行的金穗增信脱贫贷款10万元委托鑫盛合作社用于蜂蜜加工和销售，刘玉珍自愿承担风险。刘玉珍与鑫盛合作社利益共享、风险共担。2017年3月1日，刘玉珍作为借款方、鑫盛合作社作为经营方和贷款单位安图农行签订《三方还款计划书》，约定借款人对此贷款还款方式予以确认，并保证按期偿还个人借款本息；鑫盛合作社承诺按照借款合同约定，每年按时向委托人刘玉珍支付经营收益，用于偿还其个人借款本息；安图农行每年还款日按时通知借款人及经营方做好还款准备工作。2017年3月1日，刘玉珍出具《授权委托书》，授权安图农行将其在该银行贷款的10万元金穗增信脱贫贷款以受托支付的方式将贷款全额发放至鑫盛合作社账户内。 2017年3月24日，借款人刘玉珍、担保人鑫盛合作社与贷款人安图农行签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，约定借款人刘玉珍向安图农行借款10万元，借期内年利率为4.75%，逾期年利率7.125%。借款期限为三年，2020年3月23日到期。借款用途为入股委托蜂蜜加工、销售，还款方式为等额本息。其中第五条1款1项中约定，一般方式借款采用权利质押方式；第2项约定，采用质押担保的，担保物为安图县财政局风险补偿资金。贷款人可以根据不利情形的影响程度，采取停止发放借款、提前收回借款，或者冻结、调减、终止本合同项下可循环借款额度等一项或多项措施。担保方式采用权利质押方式提供担保，担保物为安图县财政局风险补偿资金。担保人违反本合同约定义务的，贷款人有权宣布债权确定期间提前届满。保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任，保证期间为借款期限届满之日起二年。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款凭证为本合同的组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。 合同签订后，安图农行根据刘玉珍的授权，于2017年3月27日将刘玉珍在安图农行承贷的10万元金穗增信脱贫贷款以受托支付的方式将贷款全额发放给鑫盛合作社账户（中国农业银行：07371001040015090）内。担保人鑫盛合作社在涉案借款第一个还款周期届满后的2018年3月27日偿还借款本金31798.97元、利息4750元。在第二个还款周期，安图农行于2019年6月30日从安图县财政局风险补偿资金中扣除37236.16元，用于返还刘玉珍在安图农行借款本金33309.42元、利息及逾期罚息3926.74元。现刘玉珍尚欠本金34891.61元，正常利息1229.20元，逾期利息918.45元（暂计算至2020年8月3日）及至还清之日的利息。逾期后，安图农行分别向刘玉珍、鑫盛合作社进行了催收。 认定上述事实的主要证据有：《农户贷款借款合同》、鑫盛合作社与刘玉珍签订的《委托经营协议书》、刘玉珍与鑫盛合作社及安图农行签订的《三方还款计划书》、安图农行还款明细、利息计算说明、“金穗增信脱贫贷”建档立卡贫困户推荐表、工商信息查询及当事人的陈述等。 本院认为，安图农行与刘玉珍、鑫盛合作社签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》系各方当事人真实意思表示，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。刘玉珍辩称该笔贷款实际使用人为鑫盛合作社，应由鑫盛合作社进行偿还，因安图农行已根据刘玉珍的授权发放了涉案借款10万元，刘玉珍是完全民事行为能力人，也是实际借款人，故刘玉珍应按约定及时返还借款本息，履行合同义务，对刘玉珍的该辩解本院不予采纳。因双方签订的合同第五条明确约定了担保人承担连带保证责任，故鑫盛合作社对刘玉珍的借款本息应承担连带保证责任。关于安图农行主张的借款本金34891.61元，正常利息1229.20元，逾期利息918.45元（暂计算至2020年8月3日）及至还清之日的利息。计算方式正确，本院予以支持。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘玉珍于本判决生效之日立即向原告中国农业银行股份有限公司安图县支行偿还借款本金34891.61元，正常利息1229.20元，逾期利息918.45元（自2019年6月30日暂计算至2020年8月3日），合计37039.26元。对于2020年8月4日以后的利息（包括罚息、复利），继续按合同约定的利率计算至全部本息偿还完毕为止； 二、被告安图县两江镇江口鑫盛多种经营专业合作社对以上借款本息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费363元，由被告刘玉珍、安图县两江镇江口鑫盛多种经营合作社共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  乔祥林 二〇二〇年九月二十二日 书记员  万 颖