山西省晋中市榆次区人民法院民 事 判 决 书(2020)晋0702民初2871号原告：山西榆次农村商业银行股份有限公司，住所地山西省晋中市榆次区迎宾西街399号。法定代表人：贾永真，职务董事长。委托诉讼代理人：王瑜，山西语道律师事务所律师。被告：戎金豹，男，汉族，1968年12月23日出生，榆次区居民，住榆次区。被告：余银花，女，汉族，1969年10月16日出生，榆次区居民，住榆次区。被告：陈国强，男，汉族，1968年10月1日出生，榆次区居民，住榆次区。被告：山西明烨房地产开发有限公司，住所地晋中市安宁大街678号。法定代表人：陈清波。原告山西榆次农村商业银行股份有限公司（以下简称“榆次农商行”）与被告戎金豹、余银花、陈国强、山西明烨房地产开发有限公司（以下简称“明烨公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王瑜到庭参加诉讼，被告戎金豹、余银花、陈国强、明烨公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2018年12月10日，被告戎金豹与原告签订《贷款合同》（合同编号：043611611812132A0001），合同约定被告戎金豹向原告借款340万元，并约定了贷款年利率、贷款期限、逾期罚息等。同日，被告陈国强、被告明烨公司分别与原告签订《保证合同》（合同编号：043611611812132A00012A01、043611611812132A00011E02）,合同约定被告陈国强与被告明烨公司分别为被告戎金豹的340万元借款提供连带责任保证。上述三份合同签订后，原告于2018年12月13日依约贷给被告戎金豹340万元。合同到期后，被告戎金豹未还本付息。后经原告多次催要，截止2020年4月18日，被告戎金豹共欠原告本息合计4051680.3元未还。被告余银花与被告戎金豹系夫妻关系，该笔债务是在夫妻婚姻关系存续期间所欠，故被告戎金豹与被告余银花应承担共同还款责任，被告陈国强和被告明烨公司作为保证人，应承担连带保证偿还责任。现诉请判令被告戎金豹与被告余银花共同向原告偿还借款本金人民币340万元、支付利息及罚息651680.3元（截止2020年4月18日），本息合计4051680.3元，并支付从2020年4月19日起以本金340万元为基数按年利率19.962%计算直至本息还清之日止的利息；被告陈国强和被告明烨公司对被告戎金豹与被告余银花所欠原告的债务承担连带保证偿还责任。被告戎金豹、余银花未到庭，但于庭前共同提交书面答辩意见称，因银行对房地产行业禁贷，山西榆次农村商业银行领导王建军安排，被告明烨公司340万元贷款由个人借名贷，由被告明烨公司提供连带保证担保。被告戎金豹作为被告明烨公司的雇员，按公司要求配合银行办理了个人340万元贷款，贷款发放后全部由被告明烨公司实际使用。被告明烨公司才是本案340万元贷款的实际受益人和还款义务人，与被告戎金豹无关。被告明烨公司未到庭，但于庭前提交书面答辩意见称，本案340万元贷款的实际受益人和还款义务人应为被告明烨公司。因银行对房地产行业禁贷，山西榆次农村商业银行股份有限公司领导王建军安排，被告明烨公司340万元贷款由个人借名贷，由被告明烨公司提供连带保证担保。故被告明烨公司指定雇员戎金豹配合银行办理了个人340万元贷款，贷款发放后全部由被告明烨公司实际使用。被告明烨公司是实际借款人，应承担340万元贷款的所有本金和利息及由此产生的所有费用的还款义务。经审理查明，被告戎金豹与被告余银花于1992年5月9日登记结婚。2018年12月10日，山西榆次农村商业银行股份有限公司金三角支行（以下简称“金三角支行”）作为贷款人、被告戎金豹作为借款人，双方签订《贷款合同》一份，合同主要内容为：贷款金额340万元，贷款用途为续贷，贷款期限从2018年12月10日起至2019年12月9日止，贷款期限起始日及到期日与借款借据不一致时，以借款借据中载明的日期为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率在中国人民银行六个月至一年（含一年）基准利率基础上上浮206%，年利率为13.308%，贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，付息日为结息日的次日；逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算，逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%；本合同项下贷款为担保贷款，担保方式为保证，担保合同另行签订，担保合同为本合同不可分割的组成部分；借款人应按本合同约定的到期日按时还款，借款借据记载的到期日与本合同约定不一致时，以借款借据的记载为准；借款人未按本合同约定归还债务本息，构成借款人违约，贷款人有权采取本合同约定和法律法规规定的其他措施。同日，金三角支行（债权人）与被告陈国强（保证人）、被告明烨公司（保证人）分别签订《保证合同》一份，合同主要内容均为：为了确保被告戎金豹（以下简称“债务人”）与债权人于2018年12月10日签订的贷款合同项下债务人的义务得到切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意向债权人提供保证担保；本合同所担保的主债权为债权人依据贷款合同发放的贷款340万元，保证方式为连带责任保证，当债务人未按贷款合同约定履行债务时，无论债权人对贷款合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任；本合同项下保证担保的范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用；本合同项下的担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年；债务履行期限届满，债权人的债权全部或部分未受清偿的，债权人有权要求保证人按照本合同承担保证责任。2018年12月7日，被告余银花签署《配偶同意借款意见书》，承诺其作为被告戎金豹的配偶，同意被告戎金豹在金三角支行借款340万元用于续贷，其愿意共同承担由于贷款形成的连带清偿责任。上述合同签订后，金三角支行于2018年12月13日向被告戎金豹发放了贷款340万元，并出具《借款借据》一份，载明：借款金额340万元，借款日期2018年12月13日，到期日期2019年12月9日，月利率11.09‰，逾期加罚比例50%。庭审中，原告陈述，被告贷款后未偿还过本金，借期内利息从2018年12月13日起至2019年12月9日止按照月利率11.09‰计算为457499.49元，逾期利息从2019年12月10日起至2020年4月18日止按照罚息月利率16.635‰计算为243203.7元，截止2020年4月18日被告偿还贷款利息合计49022.89元，尚欠利息651680.3元。上述事实，有被告身份证复印件、结婚证复印件、贷款合同、配偶同意借款意见书、保证合同、借款借据、进账单、贷款利息计算详情表及当事人陈述笔录在案为凭，已经本院审核，可以采信。被告戎金豹、余银花、陈国强、明烨公司未到庭质证视为该放弃质证权利。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案所涉《贷款合同》、《保证合同》以及《配偶同意借款意见书》，均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律强制性规定，为有效合同，当事人均应当严格遵守，自觉履行。合同签订后，金三角支行按约定将贷款340万元发放至被告戎金豹账户，金三角支行已完成其出借款项的义务，根据合同相对性，被告戎金豹应当按照合同约定承担还本付息的责任，逾期未还，则应当承担相应违约责任，被告戎金豹、余银花以及明烨公司虽抗辩称被告明烨公司才是实际用款人和还款义务人，但未提供相应证据予以证明，且原告不予认可，故应由其承担举证不利的后果，本院对其抗辩理由不予采纳。金三角支行作为原告榆次农商行的分支机构，因不具有法人资格，原告榆次农商行行使该支行的相应权利义务符合法律规定。原告榆次农商行要求被告戎金豹偿还的贷款本金及相应利息，不违反相关法律规定与合同约定，被告未到庭陈述亦未提供相反证据予以反驳，应由其承担举证不利的后果，本院对原告主张依法予以支持，但原告对借款期限内的利息计算有误，应调整为454985.73元。被告陈国强、被告明烨公司应当各自按照《保证合同》的约定对被告戎金豹所欠借款本息承担连带保证偿还责任。被告戎金豹所负债务发生在其与被告余银花的婚姻关系存续期间，被告余银花在《配偶同意借款意见书》上签字确认该笔债务系夫妻双方共同意思表示所负，故被告戎金豹所欠原告的借款本息属于二被告夫妻共同债务，被告余银花应当承担共同还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戎金豹与被告余银花于本判决生效后十日内偿还原告山西榆次农村商业银行股份有限公司截止2020年4月18日的贷款本金340万元、利息649166.54元，本息合计4049166.54元，并以本金340万元为基数按照年利率19.962%支付原告山西榆次农村商业银行股份有限公司从2020年4月19日起直至本息还清之日止的利息；二、被告陈国强、被告山西明烨房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带保证偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39213元，减半收取19606.5元，由被告戎金豹、余银花、陈国强、山西明烨房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋中市中级人民法院。审判员 王 虹二〇二〇年九月一日书记员 李嗣萌