河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初6421号原告：中国银行股份有限公司南阳分行，住所地南阳市卧龙区七一路129号，统一社会信用代码91411300X146902682。负责人：王胜利，男，汉族，1963年9月20日出生，任行长。委托诉讼代理人：王涛，河南博音律师事务所律师，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：任磊，河南博音律师事务所实习律师，代理权限为一般代理。被告：朱金刚，男，汉族，1989年8月15日出生，住河北省丹江口市。原告中国银行股份有限公司南阳分行与被告朱金刚信用卡纠纷一案，原告中国银行股份有限公司南阳分行向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司南阳分行的委托诉讼代理人王涛、任磊到庭参加了诉讼，被告朱金刚经本院传票传唤无故未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司南阳分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告朱金刚清偿信用卡本金21971.92元、利息2,307.21元、应收费用31,688元，等共计27,447.96元（利息、应收费用等暂计算至2020年6月4日；2020年6月4日起之后的利息、应收费用等，按照合同约定计算至欠款实际偿清之日）；2、判令被告朱金刚承担本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等相关费用。事实理由：被告朱金刚在原告处申请办理信用卡，并亲自签订了中国银行信用卡个人申请表。申请表背面的信用卡申领合约第三项约定了利息和收费，主要内容为：申请人不符合免息条件的全部欠款利息日利率为万分之五，按月计收复利；约定申请人除按照规定利率支付透支利息外，应按照约定支付违约金。乙方根据甲方指定的通讯地址，手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催款单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地均以此为准。合约生效后，原告如约给被告发放卡号为：62×××69的信用卡，被告多次刷卡消费。后被告多次未按照约定如期足额偿还欠款，原告多次催收，被告仍不履行。根据中国银行股份有限公司南阳分行的银行系统信息查询及交易流水显示截止到2020年6月4日，被告累计所欠本金及利息等共27,447.96元。被告的行为已构成严重违约，严重损害了原告的合法权益因此，原告依据相关法律提起诉讼，望判如所请，以保护原告的合法权益。被告朱金刚无故未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。经审理查明，2017年，被告朱金刚向原告中国银行股份有限公司南阳分行提交了中国银行信用卡个人申请表，申请办理信用卡，被告朱金刚在该申请表中确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”内容后签字确认。该信用卡领用合约约定，甲方为中国银行股份有限公司信用卡申请人，乙方为中国银行股份有限公司；甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天；甲方在到免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及还款违约金。透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。还款违约金＝（最低还款额－已还款金额）×5%。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。该信用卡领用合约附则部分约定，本合约未尽事宜依据《章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织/机构的规定办理。乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及章程、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方。若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若甲方不选择办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行。甲乙双方在履行本合约中发生的争议，由双方协商处理，协商不成，由任何一方提交甲方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。甲乙双方在履行本合约中发生的争议，由双方友好协商，协商不成，任何一方均可提交甲方具体办理信用卡申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。乙方按甲方申请信用卡时指定的唯一通信地址，手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文书。按甲方申请表中指定的或后期修改的唯一通讯地址、预留的手机号码送达的文件或信息均为有效送达。《中国银行信用卡费率表》显示，还款违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。分期付款手续费：专向分期每期最高手续费3期0.60%，6期0.60%，9期0.60%，12期0.60%，18期0.60%，24期0.60%，36期0.45%，48期0.45%，60期0.45%；卡户分期每期最高手续费：3期0.65%，6期0.60%，9期0.60%，12期0.60%，18期0.65%，24期及以上0.65%；现金分期每期最高手续费：3期0.80%，6期0.80%，9期0.80%，12期0.80%，18期0.80%，24期0.75%，36期及以上0.75%。原告中国银行股份有限公司南阳分行审核通过申请后，向被告朱金刚发放卡号为62×××69的信用卡，但被告使用信用卡消费后未如约还款。截止2020年6月4日，该信用卡已透支本金21,971.92元、欠付利息2,307.21元以及还款违约金、分期付款手续费、分期付款利息等应收费用3,168.83元，以上共计27,447.96元。以上事实，由当事人庭审陈述、信用卡申请表、信用卡领用合约、交易明细表、欠款明细表等证据予以证明。以上证据已经庭审举证并记录在卷，本院予以确认。本院认为，被告朱金刚在填写《信用卡申请表》时签名确认同意遵守《领用合约》的各项规则，可以认定朱金刚自愿接受《领用合约》相关条款及后附《信用卡费率表》的约束。原告经审核后同意并向朱金刚核发信用卡，由此，被告朱金刚与原告之间就信用卡的申领、使用及收回形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当全面履行自己的义务。据此，《领用合约》及《信用卡费率表》应作为规范双方权利义务关系的依据。被告朱金刚透支款项后未能依据合约的约定，按时向原告履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，依法应承担违约责任。故原告中要求被告朱金刚按照《领用合约》及《信用卡费率表》的约定偿还欠款本金、利息及其他费用至实际清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。关于原告中国银行股份有限公司南阳分行请求的诉讼费、保全费、公告费、律师费等相关费用的问题，本院认为，原告未提供证据证实除案件受理费外还产生了其他费用，故本院对除案件受理费外部分的诉讼请求不予支持。综上，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十五日内，被告朱金刚偿还原告中国银行股份有限公司南阳分行欠款本金21,971.92元及截止2020年6月4日的利息2,307.21元以及还款违约金、分期付款手续费、分期付款利息等应收费用3,168.83元，并自2020年6月5日起按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式继续支付利息（以未还本金为基数，按日万分之五计收）和还款违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计收）至欠款实际偿清之日止。二、驳回原告中国银行股份有限公司南阳分行其他的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费243元（已减半），由被告朱金刚承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 王 莉二〇二〇年九月十九日书记员 龚梅雪