广西壮族自治区恭城瑶族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0332民初648号 原告广西恭城农村商业银行股份有限公司，住所地广西桂林市恭城瑶族自治县恭城镇茶北路一号。统一社会信用代码：914503009002090100。 法定代表人周国荣。 委托诉讼代理人王必军，男，该公司资产风险管理部职员。 委托诉讼代理人周绍鹏，男，该公司平安支行副行长。 被告刘道华，男，1977年9月28日出生，瑶族，住广西恭城瑶族自治县。 被告首湘凤，女，1981年7月20日出生，瑶族，住广西恭城瑶族自治县。 被告刘助秀，女，1957年9月24日出生，汉族，住广西恭城瑶族自治县。 案由金融借款合同纠纷 适用程序简易程序 立案日期2020年8月26日 开庭日期2020年9月21日 原告诉讼请求1、依法判令被告偿还贷款本金99999.99元及截止到2020年7月27日贷款利息、罚息、复利为51696.23元（此后贷款利息、罚息、复利按合同约定计算至贷款还清之日止）；2、诉讼费、保全费等费用由被告承担。 事实及理由三被告系农户，因家庭生产投资缺少资金，于2016年6月20日以被告刘道华名义向原告所属平安支行申请借款100000元，经原告审批同意，当日原告所属平安支行与被告签订《农户小额信用最高限额借款合同》，约定：借款金额为100000元；借款期限至2017年6月20日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率4.35%上上浮90%，执行年利率8.265%；还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季季末的20日，对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复息；贷款逾期的，从逾期之日起按合同约定的借款利率基础上加收50%的利率计收罚息。当日，原告依合同约定将贷款100000元划入被告刘道华账户。后被告未按合同约定支付利息及归还本金。该笔贷款为农户贷款，被告以“家庭生产投资缺少资金”为由向原告贷款，其所提供的户口本、结婚证足以证明三被告系农户，系同一家庭成员。根据《最高人民法院关于贯彻执行＜中华人民共和国民法通则＞若干问题的意见（试行）》第42条“以公民个人名义申请登记的个体工商户和个人承包的农村承包经营户，用家庭共有财产投资，或者收益的主要部分供家庭成员享用的，其债务应以家庭共有财产清偿。”，第43条“在夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或者承包经营的，其收入为夫妻共有财产，债务亦应以夫妻共有财产清偿。”的规定，以及中国银监会［2012］50号文件，《农户贷款管理办法》第十三条“农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人。”的规定，贷款应由三被告共同清偿。为维护原告的合法权益，特诉至人民法院。 被告答辩意见被告刘道华、首湘凤、刘助秀经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼亦未提交书面答辩意见，视为其已放弃答辩及举证、质证等权利，本院依法缺席判决。 查明事实被告刘道华、首湘凤系夫妻关系。被告刘助秀系被告刘道华的母亲。三被告系同一家庭户成员，被告刘道华系户主。 2018年4月4日，被告刘道华以家庭人口4人，在观音乡牛眼塘村种果树4亩，家庭年收入约80000元，以家庭财产还款，因生产投资自有资金不足为由向原告所属平安支行出具借款申请书、刘道华户户口本、结婚证，被告首湘凤在借款申请书上签字。同时，被告刘道华在原告所属平安支行填报借款申请书，载明：生产（经营）为农业，原欠贷款金额为无，申请借款金额为100000元，借款用途为生产，还款资金来源为家庭收入，被告首湘凤在借款申请书中作为家庭成员签字。当日，经原告所属的平安支行审批同意，原告所属的平安支行与被告刘道华签订《农户小额信用最高限额借款合同》，合同编号为：329203160828121。《农户小额信用最高限额借款合同》约定：授信额度为100000元；用途（未填写）；授信期限为自2016年6月20日起至2017年6月20日止；贷款利率按贷款发放日中国人民银行贷款基准利率4.35%（上）浮90%，执行年利率8.265%；还款方式为按年结息，结息日为每年末月的20日，借款本金到期一次性归还。对应付未付利息，贷款人有权按中国人民银行规定计收复息；贷款逾期的，从贷款逾期之日起，按合同约定的借款利率加收50%的利率计收罚息；合同对其他相关事项亦作了约定。 2016年6月20日，原告依约定将贷款100000元划入被告刘道华账户。后被告未按合同约定归还贷款本息（只偿还0.01元贷款本金，5.32元贷款利息），截止至2020年7月27日，尚欠贷款本金99999.99元及相应贷款利息、罚息、复利51690.91元。 本院意见被告刘道华与原告所属平安支行协商签订《农户小额信用最高限额借款合同》，该合同系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护，合同双方应当按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告依合同约定将贷款转入被告刘道华账户，履行了贷款义务。被告刘道华违反合同约定，未按期支付借款利息及归还借款本金，应依合同约定承担违约责任。 《农户小额信用最高限额借款合同》虽系被告刘道华与原告所属平安支行签订，但因借款发生在被告刘道华、首湘凤夫妻关系存续期间，该笔借款用于家庭生产且被告首湘凤在借款申请书上作为家庭成员签字确认，故被告首湘凤应承担共同偿还借款本息之责。 被告刘道华向原告所属平安支行出具的借款申请书、填报的借款申请书、提供的刘道华户户口本，让原告有理由相信刘道华户系农村承包经营户，用家庭共有财产投资生产资金不足，以农村承包经营户名义申请贷款。原告所属平安支行根据中国银监会［2012］50号《农户贷款管理办法》第二条“本办法所称农户贷款，是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。本办法所称农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。”、第十三条“农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人。”的规定与被告刘道华签订《农户小额信用最高限额借款合同》，该笔贷款为农户贷款，农村承包经营户的债务，以农户财产承担，故被告刘助秀作为农村承包经营户（刘道华户）成员之一，应承担共同偿还借款本息之责。综上，对原告要求被告归还借款本息的诉讼请求本院予以支持。 判决主文被告刘道华、首湘凤、刘助秀于本判决生效之日起十五日内偿还原告广西恭城农村商业银行股份有限公司借款本金99999.99元并支付相应借款利息、罚息、复利（相应借款利息、罚息、复利计至2020年7月27日为51690.91元，从2020年7月28日起以实欠借款本金为基数，按案涉《农户小额信用最高限额借款合同》约定的利率分段计算至本息还清之日止）。 如果未按本判决书指定的时间履行给付义务，义务人应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。权利人可于判决书确定义务人履行义务的期限届满之日起二年内申请人民法院执行。 判决依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民法总则》第五十五条、第五十六条第二款、《最高人民法院关于贯彻执行＜中华人民共和国民法通则＞若干问题的意见（试行）》第42条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。 诉讼费案件受理费3333元，适用简易程序审理依法减半收取1666.5元，保全费1280元由被告刘道华、首湘凤、刘助秀负担。 上诉权利如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费3333元[户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员 陈忠霖 二〇二〇年九月二十一日 法官助理 林文敏 书 记 员 杨汐洁 附：相关法律条款 《中华人民共和国合同法》 第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民法总则》 第五十五条【农村承包经营户】农村集体经济组织的成员，依法取得农村土地承包经营权，从事家庭承包经营的，为农村承包经营户。 第五十六条【“两户”债务承担】个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担。 农村承包经营户的债务，以从事农村土地承包经营的农户财产承担；事实上由农户部分成员经营的，以该部分成员的财产承担。 《最高人民法院关于贯彻执行＜中华人民共和国民法通则＞若干问题的意见（试行）》 第42条以公民个人名义申请登记的个体工商户和个人承包的农村承包经营户，用家庭共有财产投资，或者收益的主要部分供家庭成员享用的，其债务应以家庭共有财产清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。