重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初3868号原告：重庆长寿中银富登村镇银行有限公司，住所地重庆市长寿区桃花大道58号2栋1-4、1-5，统一社会信用代码915000000598867238。法定代表人：张晓川，该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：廖明，该公司员工。被告：柯祥会，女，1966年1月20日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：张源，男，1992年8月23日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：重庆家源商贸有限公司，住所地重庆市渝中区解放东路187号19-7#，统一社会信用代码91500103082432543C。法定代表人：张源，职务不详。原告重庆长寿中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登银行）与被告柯祥会、张源、重庆家源商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银富登银行的委托诉讼代理人廖明到庭参加诉讼，被告柯祥会、张源、重庆家源商贸有限公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银富登银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告柯祥会还贷款本金人民币2200000元（大写贰佰贰拾万元整），截止2020年5月14日尚欠的利息38367.75元，以上金额合计2238367.75元，自2020年5月15日起，被告柯祥会按《借款合同》确定计算应还的贷款罚息，罚息以2200000元本金为基数按10.5%计算至付清时止；2、判令被告张源、重庆家源商贸有限公司对上述被告所欠全部债务承担连带清偿责任；3、判令原告对被告柯祥会、张源所有的位于长寿区XX路X号X幢X-X的房产变卖、拍卖后的价款优先受偿；4、判令三被告承担本案的诉讼费用12353.47元和诉前保全费用5000元，共计17353.47元。事实和理由：2015年12月14日，被告柯祥会与我行签署了《综合授信合同》，约定的授信额度为5000000元，期限自2015年12月24日60个月。同日，被告柯祥会、张源与我行签订了《最高额抵押合同》，约定被告柯祥会、张源以其名下的位于重庆市长寿区晏家XX路X号X幢X-X的房屋为我行提供抵押担保。同时，被告张源与我行签订《最高额保证合同》，约定其对被告柯祥会的涉案全部债务为我行提供连带保证。同日，我行与被告柯祥会签订《借款合同》，约定由我行向其发放贷款3400000元，产品为乐享贷，贷款期限为12个月，合同利率为年利率8.67525941%，2015年12月29日我行向被告柯祥会发放贷款3400000元。2016年12月13日，因押品价值出现波动，我行通过与被告柯祥会协商，将原贷款3400000元变更为2400000元和1000000元，其中2400000元的贷款产品为乐享贷，还款方式为按月付息到期还本，期限为一年；1000000元的贷款产品为多享贷，还款方式为等额本息，期限为三年（已于2019年12月16日还清）。同日，被告重庆家源商贸有限公司与原告中银富登银行（债权人）签订《最高额保证合同》，约定由被告重庆家源商贸有限公司对涉案全部债务提供连带责任保证担保。2017年12月11日，原告通过“续贷宝”方式对其2400000元乐享贷进行续贷，贷款期限为2017年12月12日至2018年12月10日，合同年利率为7%。2018年12月10日，被告柯祥会归还贷款本金100000元后又通过“续贷宝”方式对其2300000元进行续贷，贷款期限为2018年12月7日至2019年12月6日，合同年利率7%。2019年12月5日被告柯祥会又归还贷款本金100000元，原告通过展期的方式对余下的2200000元进行续贷，期限2019年12月6日至2020年3月5日，2020年3月，原告继续通过展期的方式对其进行续贷，期限2020年3月5日至2020年6月4日。展期协议签订后，我行于2020年3月5日向被告柯祥会发放了贷款，被告柯祥会在2020年5月10日开始未再履行偿还借款利息的义务。我行为此在2020年5月15日向其宣布贷款本息提前到期，要求其清偿全部债务，但其至今未履行。被告柯祥会、张源、重庆家源商贸有限公司均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年12月14日，原告中银富登银行（授信行）与被告柯祥会（授信人）签订《综合授信合同》，授信金额5000000元，授信额度有效期为2015年12月14日起60个月。同日，被告柯祥会（借款人）与原告中银富登银行（贷款人）签订《借款合同》，约定的借款总金额为3400000元，额度有效期为2015年12月14日至2016年12月14日，共12个月，合同利率为年利率8.67525941%，贷款期限为2015年12月29日至2016年12月14日，还款方式为按月付息到期还本。即借款人每月偿还截至应还款日的当期利息，到期日一次性还清全部贷款本金并结清利息。每笔借款的金额以借据约定为准，每笔贷款的贷款期限自放款日起算，到期日为提款日所在贷款年度届满日，由双方在借据中写明具体日期，并以借据为准。逾期贷款利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。贷款资金采用受托支付方式。若借款人未按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项，则构成违约。借款人发生本合同项下的违约事件时，中银富登有权根据合同的约定及/或法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于有权纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布贷款合同项下的全部或者部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款。亦在同日，原告中银富登银行（抵押权人）与被告柯祥会、张源签订《最高额抵押合同》，约定二被告提供登记在二人名下的位于重庆市长寿区XX路X号X幢X-X的房屋（206房地证2010字第21565号）为原告中银富登银行提供抵押担保，担保范围为主合同项下的中银富登银行债权，包括主债权本金5000000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。若主债务人未能按期足额偿还主合同债务的，中银富登银行有权按本合同的约定行使抵押权，处分全部抵押物并以处分所得优先受偿，而不受被担保债权金额与抵押物评估价值（或抵押物实际处置所得）之比的影响或限制。此外，抵押人发生本合同项下的违约事件时，中银富登银行还有权要求抵押人承担违约责任，支付违约金、赔偿中银富登银行因此遭受的损失并对违约引起的不利后果进行有效补救。该抵押已进行抵押核准登记。2017年8月11日，三被告分别向原告中银富登银行出具《送达地址确认函均确认：在合同履行过程中或诉讼、仲裁中以重庆市渝中区XX路X号X幢X-X为有效送达地址。如因其本人提供的送达地址不准确、变更但未及时告知、本人或指定代收人拒绝签收等原因，导致通知或者相应的法律文书未能被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。同时查明，原告中银富登银行为实现本案债权于2020年5月28日向本院申请诉前财产保全，查封了被告柯祥会、张源共有的位于重庆市长寿区XX路X号X幢X-X的房屋，产生保全费5000元。以上事实，有原告中银富登村镇银行的陈述、《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、借款借据、贷款发放凭证、还款计划、账户详细信息、还款凭证、贷款余额查询凭证、贷款展期协议、存款账户明细对账单、佐证，本院予以确认。对于逾期贷款催收函、全部收贷通知书、催收函张贴照片，《送达地址确认函》等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告中银富登银行与被告柯祥会、张源、重庆家源商贸有限公司签订的《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系双方的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按照约定履行义务。原告中银富登银行按约定发放了贷款，但被告柯祥会未按时足额还款，依照双方合同约定，借款人有权宣布合同项下的全部债务立即到期，该债务提前到期条款应视为双方在合同中约定了附条件的合同变更条款，即当约定的条件成就时，还款期限变更为债权人主张提前清偿债务之日，即2020年5月15日视为借款提前到期之日。被告柯祥会应当按照约定提前偿还全部借款本金并支付相应利息、罚息。原告中银富登银行要求被告柯祥会偿还截至2020年5月14日尚欠的借款本金2200000元、利息38367.75元，共计2238367.75元，有相应证据证明，予以支持。同时原告要求被告柯祥会就2020年5月15日至借款还清时止的罚息（罚息以2200000元为基数按年利率10.5%计收），符合合同约定，本院予以支持。被告张源、重庆家源商贸有限公司在合同中约定对本案债务提供连带责任保证担保，现被告柯祥会未还款，原告中银富登银行在保证期间内要求其承担保证责任，符合法律规定，本院予以支持，即被告张源、重庆家源商贸有限公司应当对本案被告柯祥会的全部债务承担连带清偿责任。被告柯祥会未按时还款，现原告中银富登银行要求对登记在被告柯祥会、张源名下的重庆市长寿区XX路X号X幢X-X的房屋实现抵押权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，即原告中银富登银行有权就该房屋以折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告柯祥会于本判决生效后十五日内偿还原告重庆长寿中银富登村镇银行有限公司借款本金2200000元，并支付截至2020年5月14日的利息38367.75元，共计223836775元；被告柯祥会于本判决生效后十五日内向原告重庆长寿中银富登村镇银行有限公司支付从2020年5月15日起至借款还清时止期间的罚息（罚息以2200000元为基数按年利率10.5%计算）；被告张源、重庆家源商贸有限公司对上述判决一、二项债务承担连带清偿责任；原告重庆长寿中银富登村镇银行有限公司就本案全部债权对登记在被告柯祥会、张源名下的位于重庆市长寿区XX路X号X幢X-X的房屋（206房地证2010字第2XXXX号）以折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24706.94元，减半收取计12353.47元，诉前财产保全费5000元，共计17353.47元；由被告柯祥会、张源、重庆家源商贸有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  王晓哿二〇二〇年九月七日书记员  张成艺