江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初3927号原告：中国银行股份有限公司涟水支行，住所地在涟水县常青路1号。法定代表人：王丽娟，该支行行长。委托诉讼代理人：徐建强，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。被告:韩冲，男，汉族，1977年10月31日生，居民，住涟水县。委托诉讼代理人：颜伟，涟水县涟城法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：张文成，涟水县工业新区法律服务所法律工作者。被告:呼延娟，女，汉族，1979年6月17日生，居民，住涟水县。委托诉讼代理人：颜伟，涟水县涟城法律服务所法律工作者。被告:淮安市中恒置业发展有限公司，住所地在涟水县中恒国际新城D区36号二楼。法定代表人：范丽娟，该公司董事长。原告中国银行股份有限公司涟水支行（以下至主文前简称中行涟水支行）诉被告韩冲、呼延娟、淮安市中恒置业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行涟水支行委托诉讼代理人徐建强，被告韩冲委托诉讼代理人张文成、颜伟，被告呼延娟的委托诉讼代理人颜伟到庭参加诉讼，被告淮安市中恒置业发展有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行涟水支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告韩冲、呼延娟偿还原告借款本金181063.15元、利息1540.05元、罚息33.85元（上述利息、罚息暂计至2020年4月22日，2020年4月22日以后的利息仍要求依合同约定支付至实际还款日止），律师费11000元，上述数额合计为193637.05元；2、判令被告淮安市中恒置业发展有限公司对上述债务承担连带还款责任；3、判决原告对抵押房屋（涟水县中恒国际新城E01号楼2单元904室）拍卖、变卖款项享有优先受偿权；4、被告承担诉讼费用。审理中原告中行涟水支行撤回要求对抵押房屋（涟水县中恒国际新城E01号楼2单元904室）拍卖、变卖款项享有优先受偿权的请求。事实与理由:2008年11月13日，被告韩冲、呼延娟因购买涟水县中恒国际新城E01号楼2单元904室，与原告签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定被告韩冲、呼延娟向原告借款人民币33.3万元，期限240个月。被告淮安市中恒置业发展有限公司为上述借款提供连带责任保证，被告韩冲、呼延娟用其所购涟水县中恒国际新城E01号楼2单元904室房屋为上述借款设立抵押担保。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未依约定还款，截止2020年4月22日，被告韩冲、呼延娟尚欠原告借款本金181063.15元、利息1540.05元、罚息33.85元。原告认为，被告的行为，侵害了原告的合法权益。故具状贵院提上述诉请，请依法支持。被告韩冲、呼延娟辩称：被告与原告签订借款合同是事实，对于被告购房的具体时间以原告提供购房合同的时间为准，对于尚欠原告的贷款本息以查明的事实进行认定。未还款的原因：因被告开发公司至今未能办理产权证所致，以及两被告目前收入情况所限，导致迟延还款。对原告主张的律师费用等请求待原告提供证据后发表意见。被告淮安市中恒置业发展有限公司未作答辩。原告中行涟水支行为证明自己的主张提供如下证据：1、被告韩冲、呼延娟与原告于2008年11月13日签订的《个人一手住房贷款合同》一份，证明被告韩冲、呼延娟因购买房屋向原告借款333000元，期限240个月，罚息为合同约定的贷款利率水平上加收40%，利率是浮动的，浮动周期为12个月；合同通用条款第三条第二款第二项约定，存在逾期还款宣布合同项下全部贷款本息提前到期（合同通用条款第7页）。合同通用条款第七条约定，因本合同订立履行及争议解决发生的费用，包括律师费、诉讼费等由借款人承担。合同第四页保证人处，被告中恒公司签章确认作为保证人承担连带保证责任；2、被告韩冲、呼延娟与原告签订的《贷款抵押合同》一份及房屋预登记确认单一份，证明被告用其购买的房屋为上述借款提供抵押担保，目前只进行了房屋抵押预登记，尚未办理他项权证；3、零售贷款借款借据一份，证明原告按照被告韩冲、呼延娟的要求全面履行了放款义务；4、还款明细一份，证明截止2020年4月22日，被告韩冲、呼延娟尚欠原告借款本金181063.15元、利息1540.05元、罚息33.85元，还证明贷款年利率为3.43%；5、代理协议一份，证明原告因本次诉讼需支付11000元律师费，根据合同约定应由被告承担。被告韩冲、呼延娟质证意见：原告所举证据除委托代理合同外均为复印件，有关证据真实性由法庭审核。根据原告单位贷款管理的规则，原告所举证据中应附有被告购房时签订的商品房买卖合同，所以被告认为原告所举证据不连贯、不完整。对于借款的金额，如果合同是真实的，我方无异议，对借款约定的年利率为3.43%予以认可，借款合同中约定承担的律师代理费我方不予认可，被告方虽然存在逾期还款，但原告未能进行实时催收，我方当庭表示如实时催收，我方将足额归还尚欠贷款本息，逾期还款是因为开发公司迟延办理产权证所致，所以原告主张的律师费用应当由开发公司承担。对委托代理合同的真实性无异议，但仅仅能证明原告委托诉讼催收贷款的关系，并不能证明原告为此支付了律师代理费11000元，如原告确实支付，应向法庭提供律师事务所开具的正式发票。本院经审理认定事实如下：2008年11月13日，被告韩冲、呼延娟与原告中行涟水支行签订了一份《个人一手住房贷款合同》，被告韩冲、呼延娟向原告中行涟水支行借款人民币333000元，用于购买涟水县中恒国际新城E01号楼2单元904号的房屋，贷款期限为：2008年11月13日至2028年11月13日，贷款年利率为3.43%。利息按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日。罚息为合同约定的贷款利率水平上加收40%。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。利率是浮动的，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息。所购房屋为期房的，借款人应在本合同签署后3日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得《房屋所有权证》后30日内办理正式抵押登记。合同通用条款第三条第二款第二项约定：未按期还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布合同项下全部贷款本息提前到期（合同通用条款第6-7页）。保证人（开发商）淮安市中恒置业发展有限公司提供阶段性连带责任保证，保证期限自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。原告中行涟水支行与被告韩冲、呼延娟为案涉借款将位于涟水县中恒国际新城E01号楼2单元904号的房屋在涟水县房产交易管理所办理了预告抵押登记手续，但尚未办理抵押登记手续。原、被告签订《个人一手住房贷款合同》的同日，原告中行涟水支行按合同约定向被告韩冲、呼延娟指定的账户发放贷款333000元。《零售借款借据》明确载明从2010年12月始采用等额本息还款法。借款后被告未依约定还本付息。截止2020年4月22日被告韩冲、呼延娟共欠原告中行涟水支行借款本金181063.15元、利息1540.05元、罚息33.85元。另查明：诉讼中，中行涟水支行与江苏天哲（淮安）律师事务签订了委托代理合同，合同中载明：原告因本次诉讼需支付11000元律师费，但原告中行涟水支行没有提供增值税发票及因诉讼而实际发生的相关费用证据。上述事实，有中国银行股份有限公司提供的《个人一手住房贷款合同》、《贷款抵押合同》、《零售贷款借款借据》、被告还款明细、《委托代理合同》及庭审笔录等载卷证实，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》系当事人真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的禁止性规定，属有效合同，对当事人具有法律约束力。原、被告均应按合同约定行使自己的权利，履行自己的义务。原告中行涟水支行履行了发放贷款的义务，被告韩冲、呼延娟应按合同约定向原告中行涟水支行偿还合同约定的贷款本息，因被告韩冲、呼延娟未能按照合同约定偿还贷款本息，存在逾期还款，按照合同约定：逾期还款，借款人构成违约，贷款人有权确定案涉贷款本息全部提前到期。故对原告中行涟水支行要求被告韩冲、呼延娟偿还全部贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。原告中行涟水支行与江苏天哲（淮安）律师事务签订了委托代理合同，证明原告因本次诉讼需支付11000元律师费，但原告中行涟水支行没有提供增值税发票及因本次诉讼而实际产生相关费用的证据证明其主张，故对原告中行涟水支行要求被告韩冲、呼延娟支付律师代理费用的请求，本院不予支持。原告与被告韩冲、呼延娟约定以位于涟水县中恒国际新城E01号楼2单元904号房屋抵押给原告中行涟水支行，双方并办理了预告登记抵押手续，但没有办理抵押登记手续，按照相关法律规定，原告中行涟水支行对预告登记的房屋不享有优先受偿权。审理中，原告中行涟水支行撤回要求对抵押房屋（涟水县中恒国际新城E01号楼2单元904室）拍卖、变卖款项享有优先受偿权的请求，系其真实意思表示，本院准许。被告淮安市中恒置业发展有限公司在合同中约定提供阶段性连带责任保证，约定自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。被告韩冲、呼延娟所购房屋只办理了预告登记，并没有办理抵押登记，被告淮安市中恒置业发展有限公司仍然要承担连带责任保证。被告淮安市中恒置业发展有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩冲、呼延娟于判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司涟水支行截止2020年4月22日的贷款本金181063.15元、利息1540.05元、罚息33.85元，本息合计182637.05元；并承担以181063.15元为基数从2020年4月23日起至贷款还清之日止，按合同约定利率计算的利息。二、被告淮安市中恒置业发展有限公司对被告韩冲、呼延娟所欠原告中国银行股份有限公司涟水支行贷款本息承担连带清偿责任。三、驳回原告中国银行股份有限公司涟水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4174元减半收取2087元，由被告韩冲、呼延娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××64）。审判员  刘立卫二〇二〇年九月十六日书记员  黄金鹏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。