广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初1716号原告：李桂兴，男，汉族，1973年6月2日出生，住广东省东莞市*****新邨A区A11幢124号二楼，公民身份号码441************192。委托诉讼代理人：刘锋,广东诚于信律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾艳，广东诚于信律师事务所律师。被告：陈喜凤，女，汉族，1976年6月18日出生，住广东省阳江市江城区*********，公民身份号码441************043。被告：谢克伟，男，汉族，1974年9月4日出生，住广东省阳东县**************，公民身份证号：441************714。被告：东莞市振江房地产开发有限公司，住所地：广东省东莞市凤岗镇竹塘浸校塘工业区富民路69号振江中心。法定代表人：黄泮，该公司总经理。以上三被告的共同委托诉讼代理人：冯盛先，广东四方三和律师事务所律师。以上三被告的共同委托诉讼代理人：廖晓钢，广东四方三和律师事务所律师。被告：黄泮，男，1964年11月6日出生，汉族，住广东省阳江市江城区******，公民身份号码：441************232。原告李桂兴与被告陈喜凤、谢克伟、黄泮、东莞市振江房地产开发有限公司（以下简称振江房地产公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月13日立案受理后，依法适用简易程序，因被告黄泮下落不明，依法转为普通程序，组成合议庭于2020年7月23日公开开庭进行了审理，原告李桂兴的委托诉讼代理人刘锋，被告谢克伟及被告陈喜凤、谢克伟、振江房地产公司的共同委托诉讼代理人冯盛先，被告黄泮经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李桂兴向本院提出诉讼请求：1.被告陈喜凤、谢克伟偿还原告借款本息合计1537000元［其中本金为1500000元，逾期利息37000元（以1500000元为本金，按照年利率24%计算，自2019年11月11日计算至被告还清之日，暂计至2019年12月18日）］；2.拍卖、变卖被告陈喜凤抵押给原告位于东莞市*********************的房产并确认原告有权就处置该房产所得款项优先受偿；3.被告黄泮、振江房地产公司对被告陈喜凤、谢克伟上述债务承担连带清偿责任；4.四被告承担律师费65000元、保全费5000元、担保费6148元；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年9月11日，被告陈喜凤、被告谢克伟与原告签订一份《最高额抵押借款合同》【合同编号：ZC20190911-2】，合同约定：1、陈喜凤、谢克伟以其所有的位于东莞市*********************的不动产作为借款抵押物抵押给原告；2、陈喜凤、谢克伟偿向原告借款金额为人民币1500000元，借款用途为流动资金，借款期限自2019年9月11日至2021年9月11日；3、借款的利率为月利率2.5%，按月付利息，每月10日前支付当期利息。该借款合同经原告以及陈喜凤、谢克伟偿签字捺手印后生效。同日，原告与被告黄泮、振江房地产公司签订了《最高额保证担保合同》【合同编号：ZC20190903DB】，合同约定被告黄泮、振江房地产公司作为保证人就合同编号为ZC20190911-1、ZC20190911-2的最高额抵押借款合同项下债务人所应承担的全部债务承担连带责任保证，保证期间未本合同生效起至主合同项下具体借款债务履行期限届满之日后两年。该担保合同经原告及被告黄泮、振江房地产公司签字盖章后生效。2019年9月11日，原告通过银行转账形式向抵押借款合同约定的被告支付了借款本金1500000元整，被告陈喜凤、谢克伟向原告出具了《借据》一份，原告已履行完毕借款合同约定的支付借款义务。2019年9月12日，原被告前往东莞市自然资源局，将被告陈喜凤名下位于东莞市*********************不动产办理了抵押登记，抵押权人为原告，抵押不动产证书号为粤（2019）东莞不动产权第0301243号，不动产登记证明登记号为：粤（2019）东莞不动产证明第0131170号。从借款之日即2019年9月11日起至2019年11月10日的利息，被告一、被告二已按照借款合同约定的月利率2.5%向原告支付，且尚欠借款本金总计1500000元未归还。2019年11月11日之后的利息，因被告陈喜凤、谢克伟未按照月利率2.5%归还利息，故按照年利率24%计算被告应当支付的利息，从2019年11月11日计算至被告实际付清之日，暂计至2019年12月18日为人民币37000元（1500000×年利率24%÷360天×37天）。被告陈喜凤、谢克伟系夫妻关系，被告谢克伟对被告陈喜凤向原告的借款人民币1500000元表示认可，且已在《最高额抵押借款合同》中签字确认，即该笔借款应当认定为陈喜凤、谢克伟的夫妻共同债务。综上，原告多次向被告陈喜凤、谢克伟要求偿还借款，但被告陈喜凤、谢克伟却迟迟不予偿还。被告黄泮、振江房地产公司作为连带责任保证人，其应当就上述债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法作出判决。被告陈喜凤、谢克伟、振江房地产公司辩称：1、本案原告李桂兴与另案原告东莞市正财典当有限公司（以下简称为“正财典当”）、方玉琼、成才华为同一资金池的关联方，从事非法高利贷业务，属于典型的职业民间放贷人，其相关合同无效。答辩人因经营需要曾向正财典当借款用于相关企业的日常经营偿还完毕。2019年9月，答辩人拟再次向正财典当融资，但正财典当要求答辩人以亲属及员工的名义与其及其指定的相关人员签订《最高额抵押借款合同》，以答辩人亲属及员工名下的房产进行抵押款。答辩人因资金紧张，被迫以其亲属及员工的名义与正财典当及其指定人员签订十余笔抵押借款合同。从答辩人提交的13份《最高抵押借款合同》可看出：13份借款合同名称均为《最高额抵押借款合同》、合同编号连续、合同条款几乎一致、月利率均为2.5%、合同签署日期为2019年9月5日或9月11日、合同签署地均为东莞市塘厦镇，与本案案涉借款合同几乎一致。据此，答辩人认为本案原告正财典当与前述13笔借款的出借人方玉琼、李桂兴、成才华、正财典当公司是同一资金池的关联方，从事非法放贷活动。2、答辩人已就正财典当及该团伙人员的违法、违规行为向相关部门进行控告、举报正财典当与方玉琼、李桂兴、成才华作为一个资金池的关联方，一次性与不特定主体发生十余笔借贷业务，其行为符合《中华人民共和国刑法》第二百二十五条关于非法经营的构成要件。答辩人己就正财典当、方玉琼、李桂兴、成才华等的违法、违规行为向公安机关进行控告、向广东省地方金融监督管理局进行举报。综上，答辩人认为本案借贷活动属于出借人从事非法高利贷业务，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等相关法规的规定，案涉《最高额抵押借款合同》应认定无效。案涉借款合同是出借人乘答辩人资金周转危难之机，逼迫答辩人及亲属、员工违背自己的真实意思签订的。为维护答辩人的合法权益，请求贵院驳回原告的所有诉讼请求并移交公安机关处理。被告黄泮在法定期限内未向本院提供任何证据，也未提交任何答辩。经审理查明，李桂兴作为甲方与陈喜凤作为乙方于2019年9月11日签订了《最高额抵押借款合同》（编号为ZC20190911-2），约定：陈喜凤向李桂兴借款1500000元，借款期限均自2019年9月11日至2021年9月11日，借款利率均为月利率2.5%，出现规定的违约事件且甲方要求乙方立即提前还款时，借款自该事件发生时到期，本合同项下借款发生欠息、逾期均构成本条款所称的违约事件；陈喜凤以其所有的不动产［东莞市*********************，不动产权证号：粤（2019）东莞不动产权第0301243号］作为借款抵押物抵押给李桂兴；抵押担保的主债权最高额为1500000元，本抵押所担保的主债权范围包括：本合同项下的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现借款合同项下债权及抵押权的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。被告陈喜凤和被告谢克伟在该《最高额抵押借款合同》乙方（签章）处签名摁手印。李桂兴于2019年9月11日向谢克伟转账支付1500000元，当日，被告陈喜凤和被告谢克伟出具借据，显示“本人陈喜凤（身份证号码：441************043）今收到李桂兴(身份证号码：441************192)借出款人民币大写壹佰伍拾万元正（1500000）”。李桂兴称被告陈喜凤和被告谢克按照合同约定的月利率2.5%仅支付了2019年9月11日至11月10日的利息，2019年11月11日之后的利息拖欠未付，故主张案涉借款到期，并要求黄金诚偿还借款本金和利息。被告陈喜凤和被告谢克伟当庭对借款1500000元的事实予以确认，但辩称是振江房地产公司以陈喜凤、谢克伟的名义向原告进行借款，该款项仅是用谢克伟的银行账户进行过渡，实际款项用于振江房地产公司的公司经营。经本院询问，谢克伟称与振江房地产公司并无代理借款合同，且并未在本院要求的五个工作日内将收到原告借款后的资金处理转账记录提交给本院。又查，被告陈喜凤和被告谢克伟系夫妻关系。2019年9月11日，李桂兴与黄泮、振江房地产公司签订了《最高额保证担保合同》，约定黄泮、振江房地产公司作为保证人就上述合同编号为ZC20190911-1、ZC20190911-2的最高额抵押借款合同项下债务人即陈喜凤所应承担的全部债务（包括本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用）在最高额250万元担保范围内承担担保责任，保证期间为本合同生效起至主合同项下具体借款债务履行期限届满之日后两年。振江房地产公司主张借款合同无效，但表示对偿还本金无异议。李桂兴与陈喜凤于2019年9月12日就案涉东莞市*********************办理了抵押登记，不动产登记证明的证号为粤（2019）东莞不动产证明第0131170号，李桂兴的抵押顺位为第二顺位，最高额债权数额为1500000元。陈喜凤、谢克伟、振江房地产公司认为李桂兴与另案原告东莞正财典当行有限公司、方玉琼、成才华是同一资金池的关联方，共同涉嫌非法经营罪。为此，被告提交了13份《最高额抵押借款合同》、《广东省地方金融监督管理局信访事项转送告知书》（NO.粤金监信字【2020】160号）、《关于反映东莞市正财典当行有限公司违法、违规问题的举报信》、《东莞市金融工作局受理告知书》、催款短信等予以佐证。经查，被告提交的13份《最高额抵押借款合同》与本案《最高额抵押借款合同》除了借款金额不一样外，在利息、还款、担保、违约等内容的约定基本一致。广东省地方金融监督管理局、东莞市金融工作局及公安机关并未认定东莞正财典当行有限公司从事非法高利贷业务。李桂兴委托广东诚于信律师事务所处理案涉事宜，并向本院提交了民事委托合同、律师费发票、保全费、担保费票据，要求被告向其支付律师费、保全费及担保费。以上事实，有原告提交的《最高额抵押借款合同》、《最高额保证担保合同》、支付业务回单、借据、房地产权证书、不动产登记证明、不动产登记信息查询结果、民事委托合同、支付业务回单（付款），律师费发票、诉讼财产保全责任保险、缴费通知书，被告陈喜凤、谢克伟、振江房地产公司提交的13份《最高额抵押借款合同》、《广东省地方金融监督管理局信访事项转送告知书》、《关于反映东莞市正财典当行有限公司违法、违规问题的举报信》、《东莞市金融工作局受理告知书》、催款短信等证据以及本案庭审笔录等附卷为据。本院认为，本案系民间借贷纠纷。黄泮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交证据予以反驳李桂兴的诉讼请求，视为放弃质证和抗辩的权利，由此产生的不利后果由其自行承担。结合原、被告双方的诉辩意见，本案的争议焦点为：1、本案借贷关系是否合法有效；2、若借款合法有效，案涉借款本金和利息如何认定；3、被告陈喜凤抵押案涉房产给原告的抵押权效力问题。4、黄泮、振江房地产公司的担保责任问题。关于争议焦点一。合法的借贷关系受法律保护。陈喜凤、谢克伟向李桂兴借款，有李桂兴提供的双方签订的《最高额抵押借款合同》、支付业务回单、陈喜凤、谢克伟出具的借据为凭，且陈喜凤、谢克伟当庭对借款1500000元的事实予以确认，上述证据足以证明陈喜凤、谢克伟与李桂兴之间存在借贷关系。陈喜凤、谢克伟、振江房地产公司提出本案涉嫌非法经营罪并要求将本案移送公安部门，缺乏事实及法律依据，本院依法不予采信。至于陈喜凤、谢克伟提出的案涉借款实际借款人为振江房地产公司，但并未提交相关证据予以佐证，本院亦不予确认。故本院依法认定陈喜凤、谢克伟与李桂兴之间的借贷关系不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。关于争议焦点二。首先关于借款本金问题。《最高额抵押借款合同》约定陈喜凤、谢克伟有发生欠息、逾期的情况即视为违约事件，原告要求立即提前还款时，案涉借款自违约事件发生时到期，故案涉借款提前到期，原告主张案涉借款到期，符合《最高额抵押借款合同》的约定。因此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，陈喜凤、谢克伟应偿还李桂兴借款本金1500000元。其次关于利息问题。《最高额抵押借款合同》约定利息为月利率2.5%，原告确认被告已按照月利率2.5%支付了2019年9月11日起至2019年11月10日的利息，原告李桂兴现要求上述案涉借款1500000元的利息从2019年11月11日起按照年利率24%的标准计算至实际付清之日止，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条的规定，本院予以支持。关于争议焦点三。被告陈喜凤以其拥有的案涉抵押房产作为借款抵押物，并已办理了抵押登记，抵押顺位为第二顺位，由此可见，抵押权已合法设立，作为抵押权人的原告李桂兴依法对涉案抵押物享有相应的抵押权，原告可在本案的债权范围内对上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有第二顺位优先受偿权。原告李桂兴诉请法院拍卖、变卖案涉抵押房产系属于申请实现担保物权的范围，依法应予支持。关于争议焦点四。《最高额保证担保合同》中约定黄泮、振江房地产公司愿意为上述涉案借款1500000元以及利息、实现债权的费用等提供担保并承担连带责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条的规定，黄泮、振江房地产公司应为上述案涉借款本金1500000元及利息承担连带保证责任。黄泮、振江房地产公司承担保证责任后，可向陈喜凤、谢克伟追偿。至于律师费、担保费。《最高额抵押借款合同》明确约定抵押担保的范围包括本金及利息以及律师费等实现债权及抵押权的费用。原告主张的律师费65000元、担保费6148元、保全费5000，有相应的票据佐证，本院予以确认。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十六条、第三十三条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、限被告陈喜凤、谢克伟于本判决发生法律效力之日起五日内向原告李桂兴偿还借款本金1500000元及利息（以1500000元为本金，从2019年11月11日起按照年利率24%计算至清偿之日止）；二、限被告陈喜凤、谢克伟于本判决发生法律效力之日起五日内向原告李桂兴支付律师费65000元、担保费6148元；三、被告黄泮、东莞市振江房地产开发有限公司对本判决第一项、第二项被告陈喜凤、谢克伟所负的债务向原告李桂兴承担连带清偿责任；四、原告李桂兴对被告陈喜凤名下、不动产权证号为［粤（2019）东莞不动产权第0301243号］位于东莞市*********************的房产折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有第二顺位优先受偿权；五、驳回原告李桂兴的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件诉讼费24318.33元（受理费19318.33元、保全费5000元），由被告陈喜凤、谢克伟、黄泮、东莞市振江房地产开发有限公司连带负担。受理费、保全费原告李桂兴均已预交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  张 伟审 判 员  陈采红审 判 员  夏如发二〇二〇年九月三日法官助理  薛丽婷书 记 员  李晓君附相关法律法规条文（节选）：《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十三条第一款：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。