四川省宜宾市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川15民终2037号 上诉人（原审被告）：永安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司，营业场所四川省宜宾市翠屏区沿江路金沙大厦B幢七楼。 负责人：李练辉，总经理。 委托诉讼代理人:何旭，男，公司员工。 被上诉人（原审原告）：刘加祥，男，1974年12月7日出生，汉族，住四川省兴文县。 委托诉讼代理人：张显勇，宜宾市翠屏区正大法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：金兵，男，1982年9月2日出生，汉族，住四川省兴文县。 上诉人永安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司（以下简称永安财保宜宾支公司）因与被上诉人刘加祥、金兵机动车交通事故责任纠纷一案，不服四川省兴文县人民法院（2020）川1528民初704号民事判决，向本院提起上诉，本院于2020年9月17日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 永安财保宜宾支公司向本院上诉请求：1.查明案件事实，改判永安财保宜宾支公司在交强险、商业险范围内赔偿41999.4元（已品跌永安财保宜宾支公司垫付的10000元医疗费）；2.二审案件受理费由刘加祥、金兵承担。事实和理由：1.医疗费24139.6元应扣除15%的非医保用药，一审法院认为投保单签名系他人代签，该证据不足以证明保险条款已经送达并尽到提示、说明义务，但根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条规定，投保人已经交纳保费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认，依据与金兵签订的交强险条款第十九条、商业三者险条款第二十六条第六款和《四川省高级人民法院机动车交通事故责任纠纷案件审理指南》第四十二条规定，应扣除15%非医保用药，医疗费应为20518.66元；2.一审判决误工费150元/天无法律依据，刘加祥系农村户籍，无正式工作，一审未提供收入减少证明，误工费标准应依据四川省2018年度“农、林、牧、渔业”46429元/年计算；3.依照商业三者险第二十七条第二款约定，被保险车辆在事故时存在违反安全装载，商业三者险应免赔10%。 刘加祥辩称，1.关于医疗费扣除和商业险免赔，一审已经查明清楚，适用法律明确；2.刘加祥锁骨骨折进行手术安装钢板，事故发生前在加油站日常看护值班，其雇主担心工伤纠纷故未开具证明，如不工作无法维持家庭开销，按照150/天计算误工费符合司法实践和法律规定。 金兵未作答辩。 刘加祥向一审法院起诉请求：1.判令金兵、永安财保宜宾支公司赔偿刘加祥各项损失共计58158元；2.诉讼费由金兵、永安财保宜宾支公司承担。 一审法院认定事实：2019年4月22日18时许，金兵驾驶川32-×××××号拖拉机在兴文县境内晏罗路（晏阳-珙县罗渡）6ＫＭ＋900Ｍ路段处占道行驶撞上刘加祥醉酒后驾驶搭乘有刘忠晏的无牌普通两轮摩托车，造成刘加祥、刘忠晏受伤及两车受损的道路交通事故。此次事故经兴文县公安局交通管理大队认定，金兵负此次事故同等责任、刘加祥负此次事故同等责任、搭车人刘忠晏无责任。 刘加祥受伤当日被送往兴文县中医医院治疗，于次日转入兴文光明骨科医院住院治疗，经治疗后于2019年5月16日出院，诊断为右锁骨中断骨折、右侧第5、6肋骨骨折等。出院医嘱：注意休息；院外遵医师指导继续行右侧关节活动功能锻炼；半年内右上肢禁负重及剧烈运动……刘加祥共计住院24天，产生医疗费共计24139.6元（刘加祥支付6139.6元、金兵垫付医疗费8000元、永安财保宜宾支公司垫付医疗费10000元）。 2019年11月22日，刘加祥自行委托四川中证法医学司法鉴定所对其后续医疗费评定进行鉴定，该所于2019年11月25日作出鉴定意见：刘加祥后续医疗费约需11000元。刘加祥支出鉴定费800元。 另查明，肇事的川32-×××××号拖拉机系金兵所有，该车在永安财保宜宾支公司投保了交强险和商业三者险（保险限额为300000元），此次事故发生在保险期间。 此次事故的另一伤者刘忠晏系刘加祥之女，刘加祥在庭审中明确表示，交强险优先处理本案，可不为刘忠晏预留份额。 一审法院认为，公民的人身权受法律保护，侵害他人身体造成损害，依法应当承担相应的民事赔偿责任。本案交通事故发生后，兴文县公安局交通管理大队经勘察后已作出认定，金兵负此次事故同等责任、刘加祥负此次事故同等责任、搭车人刘忠晏无责任，该责任认定程序合法，责任划分准确，予以确认。根据法律规定和审理查明的事实，对刘加祥的各项损失分述如下：1.医疗费，刘加祥因此次事故共产生医疗费24139.6元，予以确认;2.后续医疗费，根据鉴定意见，确认为11000元；3.住院伙食补助费，按刘加祥实际住院天数24天，30元/天计算为720元；4.护理费，刘加祥住院24天，按120元/天计算为2880元；5.误工费，刘加祥因此次事故受伤，确实给其造成了误工损失，按照刘加祥实际住院时间，结合出院医嘱“半年内右上肢禁负重及剧烈运动”确定刘加祥误工时间为204天，按150元/天计算为30600元；6.鉴定费800元；7.交通费，刘加祥因此次交通事故确已产生一定交通费，结合本案实际情况支持1000元；8.摩托车修理费，刘加祥驾驶的摩托车因此次事故受损，对其主张的维修费1200元予以支持。上述合计72339.6元。 川32-×××××号拖拉机在永安财保宜宾支公司投保了交强险和商业三者险（保险限额为300000元），刘加祥的各项损失应先由永安财保宜宾支公司在承保的交强险限额内进行赔偿，不足部分，再由永安财保宜宾支公司在承保的商业三者险限额内对刘加祥进行赔偿。即永安财保宜宾支公司应在承保的交强险医疗费用限额范围内赔偿刘加祥医疗费（含续医费）、住院伙食补助费等共计10000元；在承保的交强险死亡伤残限额内赔偿刘加祥护理费、交通费、误工费等共计35280元；在承保的财产限额内赔偿刘加祥摩托车维修费1200元；上述共计46480元。经永安财保宜宾支公司在交强险限额范围内对刘加祥进行赔偿后，不足部分为25859.6元，参照交通事故责任认定，确定由金兵承担50%的赔偿责任即12930元（取整数），依法应由永安财保宜宾支公司在承保的商业三者险限额内对刘加祥进行赔偿。刘加祥应退还金兵垫付的医疗费8000元、永安财保宜宾支公司垫付的医疗费10000元。综上所述，永安财保宜宾支公司在承保的交强险和商业三者险限额范围内直接向刘加祥赔偿41410元，向金兵支付8000元。 关于是否应当扣除非基本医疗用药等免赔事项的问题。本案中，永安财保宜宾支公司提供的投保单上签名系他人代签，该证据并不足以证明其已将保险条款送达投保人，并向投保人尽到提示、说明义务，故永安财保宜宾支公司相关抗辩意见，证据不足，不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条“被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任”、第十六条“侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金”、第四十八条“机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任”，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿”，《中华人民共和国保险法》第六十五条第一款“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金”、第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”以及《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款“受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿”之规定，判决：一、永安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司于判决生效之日起十日内，在承保的交强险和商业三者险限额范围内向刘加祥赔偿各项损失共计41410元；二、永安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司于判决生效之日起十日内，向金兵支付8000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费627元，由金兵承担。 二审期间，当事人未提交新证据。对一审查明的双方当事人无争议的事实，本院予以确认。 本院认为，综合各方当事人的诉辩意见，归纳本案二审争议焦点为：是否应当扣除15%的非医保用药；2.误工费150元/天是否合理；3.商业三者险是否应免除10%。 关于争议焦点1，依照《中华人民共和国保险法》第十七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款的规定，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，对保险合同中免除保险人责任的格式合同条款，即保险合同格式文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，保险人应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该保险条款不产生效力。故保险合同免责条款发生法律效力的前提条件，是保险人对免责条款的内容同时进行了提示和明确说明，二者缺一不可。从保险条款内容的属性来看，扣自费药费用的约定属于减轻保险人责任的保险条款，保险人应就相应的责任条款向投保人予以交付并进行提示和明确说明。本案中，永安财保宜宾支公司并未提供证据证明其以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志对该免责条款作出提示，且投保单、条款说明书的投保人签章处均载有“万天富代”，也未有证据显示万天富系经金兵授权委托，不能达到永安财保宜宾支公司已履行明确说明义务的证明目的，故关于扣除非医保用药的免责条款不产生法律效力，永安财保宜宾支公司关于扣除15%的非医保用药的主张不能成立。 关于争议焦点2，本案事故发生时刘加祥已年满45周岁，属于极具劳动创造力的适龄劳动者，永安财保宜宾支公司一审中并未对误工费提出异议，仅陈述由人民法院对误工时间及标准进行认定，综合四川省城镇单位全部就业人员平均工资和当地经济发展水平，一审法院按照150元/天计算刘加祥误工费并无不当。 关于争议焦点3，根据前述对免责条款的分析，永安财保宜宾支公司认为金兵驾驶被保险车辆时违反安全装载，应在商业三者险范围内免赔10%，但并未提供证据证明其已依照《中华人民共和国保险法》第十七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款规定主动履行了免责条款的提示和明确说明义务，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，永安财保宜宾支公司应当承担举证不能的不利后果，对其主张在商业三者险中免赔10%的上诉意见，本院不予采纳。 综上所述，永安财保宜宾支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元，由永安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 王付兵 审 判 员 张力骁 审 判 员 陈 曦 二〇二〇年九月二十五日 法官助理 陈河潘 书 记 员 邱 洁