河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0102民初4291号原告：中国农业银行股份有限公司郑州中原支行，住所地郑州市中原区伏牛路101号。负责人：罗世峰，职务：行长。委托诉讼代理人：李海滨，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：张媛，河南英泰律师事务所律师。被告：孙柳玲，女，1979年8月1日出生，汉族，住郑州市。被告：路红卫，男，1979年9月7日出生，汉族，住郑州市。被告：郑州新兴置业有限公司，住所地新郑市龙湖镇学府路南侧、轩辕路东侧林溪湾A1号1层。法定代表人：耿军伟，职务：执行董事。委托诉讼代理人：李经浩，男，系该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司郑州中原支行（以下简称农行中原支行）诉被告孙柳玲、路红卫、郑州新兴置业有限公司（以下简称新兴置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行中原支行的委托诉讼代理人李海滨、被告新兴置业公司的委托诉讼代理人李经浩到庭参加诉讼，被告孙柳玲、路红卫经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行中原支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙柳玲、路红卫偿还原告借款本金220413.97元及暂计算至2020年6月20日的利息18117.48元（含罚息、复利），以上共计人民币238531.45元；2020年6月20日以后的利息（含罚息、复利）按照合同约定执行利率的1.5倍计算至实际清偿日止；2、判令被告郑州新兴置业有限公司对上述诉讼请求中的债务承担连带清偿责任；3、判决确认原告对被告孙柳玲名下位于新郑市××镇黄河路南侧康桥溪月18号楼18层1802号房产（商品房买卖合同号：13672101）折价、变卖或拍卖的价款享有优先受偿权；4、由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2014年4月17日，被告孙柳玲、路红卫向原告申请贷款。2014年6月10日，原告与被告孙柳玲签订了《个人购房担保借款合同》，该合同约定，借款金额为人民币37万元，借款用途为购买房产，借期120个月，借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权并由借款人、担保人承担贷款人为此支付的律师费，差旅费及其他实现债权的费用。被告孙柳玲以自己购买的位于新郑市××镇黄河路南侧康桥溪月18号楼18层1802号房产作为抵押。被告郑州新兴置业有限公司对此笔债务承担阶段性保证担保，保证期间至办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续。但本案房产至今尚未办理抵押权证。保证范围：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等一切费用。合同签订后，原告于2014年9月29日向孙柳玲指定账户足额发放了贷款。被告孙柳玲自2019年7月21日起未按照合同约定及时偿还借款本息。综上，原被告签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律法规规定，为有效合同，依法应受法律保护。被告路红卫作为借款人孙柳玲的配偶，应对发生在夫妻关系存续期间借款承担共同还款责任，被告郑州新兴置业有限公司应当承担保证责任，现被告拒不履行还款及保证义务，其行为均已构成违约。被告孙柳玲、路红卫未答辩。被告郑州新兴置业有限公司辩称，根据《中华人民共和国物权法》第176条，债务人孙柳玲、路红卫提供其所有的新郑市××镇黄河路南侧康桥溪月18号楼18层1802号房屋作为借款的担保，农行中原支行应当先就该物的担保实现债权，故农行中原支行没有先对孙柳玲、路红卫提供的房屋抵押实现债权的前提下，要求新兴置业公司承担连带清偿责任于法无据，依法不应当予以支持。经审理查明：2014年06月10日，被告孙柳玲、被告郑州新兴置业有限公司与原告农行中原支行签订了《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告孙柳玲提供借款370000元用于购买位于新郑市××镇黄河路南侧康桥溪月18号楼18层1802号房产；贷款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定记收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；本合同项下的担保方式为由被告孙柳玲以上述购买的房产提供抵押担保，由被告新兴置业公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为被告孙柳玲的债务承担连带保证责任。2014年6月17日，被告孙柳玲为上述位于新郑市××镇黄河路南侧康桥溪月18号楼18层1802号的房产办理了预购商品房抵押权预告登记，但尚未办理抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告孙柳玲发放贷款370000元，但自2019年6月21日起，被告孙柳玲未按照合同约定足额归还原告农行中原支行贷款，截至2020年6月20日，被告孙柳玲尚欠原告借款本金220413.97元、利息18117.48元（含罚息、复利），以上共计人民币238531.45元。上述事实有原告提交的个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、个人借款凭证、新郑市预购商品房抵押登记证明、借记卡交易明细查询、逾期信息表、结婚登记申请书等证据予以证明。本院认为：原告与被告孙柳玲、郑州新兴置业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行义务。本案中，原告已按借款合同约定向被告孙柳玲发放了贷款，被告孙柳玲理应按照借款合同约定向原告还本付息。自2019年6月21日起，被告孙柳玲未按照合同约定足额归还原告农行中原支行贷款，其行为已构成违约，故原告要求被告孙柳玲偿还贷款本金并支付利息的诉讼请求，本院予以支持。上述借款发生在被告孙柳玲与路红卫的婚姻存续期间，且被告路红卫在《个人信贷业务申请表》中申请人配偶处签字并捺手印，故被告孙柳玲的上述债务应为被告孙柳玲与路红卫的夫妻共同债务，被告路红卫应当承担共同还款责任。关于被告新兴置业公司提出以被告孙柳玲提供的抵押物进行优先受偿后，新兴置业公司对未能清偿部分承担连带责任的抗辩意见。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律的规定，原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记的请求权，但并非对涉案房产享有现实的抵押权，故本院对被告新兴置业公司的上述抗辩意见不予采信。根据《个人购房借款/担保合同》约定，被告新兴置业公司是上述合同约定的保证人，依约对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用承担连带保证责任。本案原告主张被告新兴置业公司对被告孙柳玲的债务承担连带保证责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，其承担连带保证责任后，有权向被告孙柳玲追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙柳玲、路红卫于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郑州中原支行贷款本金220413.97元及利息18117.48元（利息暂计算至2020年6月20日），之后的利息按照《个人购房担保借款合同》约定的利率计算方法及标准计算至实际清偿之日止。二、被告郑州新兴置业有限公司对本判决第一项还款义务承担连带保证责任；在承担连带保证责任后，有权向被告孙柳玲、路红卫追偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司郑州中原支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2439元，由被告孙柳玲、路红卫、郑州新兴置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  耿红丽二〇二〇年九月十四日书记员  柴广智