广西壮族自治区马山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0124民初227号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司马山县支行，住所地广西马山县白山镇新兴大道173号，统一社会信用代码：91450124675003672P。 负责人：莫卓明，该支行行长。 委托诉讼代理人：韦善军，中国邮政储蓄银行南宁市分行马山县支行综合管理部业务员。 被告：蓝铭宇，男，1982年9月17日出生，壮族，住马山县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马山县支行（以下简称“马山邮政银行”）与被告蓝铭宇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年8月28日公开开庭进行了审理。原告马山邮政银行委托诉讼代理人韦善军到庭参加诉讼，被告蓝铭宇经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告马山邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告蓝铭宇于2018年1月26日签订的合同编号为45002524118019670414的《个人购房/购车借款及担保合同》；2、判令被告蓝铭宇归还原告贷款本金105,920.12元、利息4,395.38元、罚息1,165.41元，合计111,480.91元,（利息、罚息已计至2019年12月28日止，2019年12月29日至实际清偿之日止的利息按合同规定的逾期利息及罚息计算方法计付）；3、判令原告对抵押财产车牌号为桂Ａ×××××长安福特牌小轿车所有权人为蓝铭宇的车辆享有优先受偿权。事实和理由如下：2018年1月12日，原告与被告蓝铭宇签订了合同编号为45002524118019670414的《个人购房/购车借款及担保合同》（以下简称“《借款及担保合同》”），约定原告向被告蓝铭宇发放个人购置车辆贷款，贷款金额为181,000元整，本合同项下贷款仅用于向广西圆梦宏图汽车销售服务有限公司马山分公司购买福特牌车辆一台，贷款期限为36个月，自2018年1月26日至2021年1月26日，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮70%，实际利率以借据为准。还款方式为按月等额本金还款法。同时约定，本合同项下担保方式为抵押担保，被告蓝铭宇自愿以其购买的所有权人为其本人的车牌号为桂Ａ×××××长安福特牌小轿车一台作为抵押担保，并于2018年2月1日在抵押登记机关办理了抵押登记。担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。《借款及担保合同》第十二条对双方违约作出了约定。2018年1月26日，原告依约向被告蓝铭宇发放了贷款，借款金额为181,000元，约定年利率为8.075%，贷款期限为36个月，自2018年1月26日至2021年1月26日，借款用途为购买一手车，还款方式为等额本息。然而被告蓝铭宇没有按照《借款及担保合同》的约定及时还款，虽经原告多次催促，但被告蓝铭宇仍拒不还贷。截至2019年12月28日，被告已逾期185天。原告认为，原告与被告蓝铭宇签订的《借款及担保合同》合法有效，各方应当恪守履行。原告已向被告蓝铭宇发放了贷款，履行了合同约定的义务，依约享有按期收回借款本息及罚息的合同权利。被告蓝铭宇在收取款项后未按合同约定偿还相关款项，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 原告马山邮政银行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有： 1、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》复印件一份，证明被告蓝铭宇于2018年1月12日向原告提交了一份《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请原告授予汽车消费贷款额度为181,000元整，用于购买长安福特牌小车的事实； 2、《借款及担保合同》原件一份，证明2018年1月26日，原告与被告蓝铭宇签订了一份贷款金额为181,000元整的《借款及担保合同》的事实； 3、《机动车辆登记证书》复印件一份，证明于2018年2月1日双方办理本案《借款及担保合同》抵押登记手续的事实； 4、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件一份，证明原告已于2018年1月26日向被告蓝铭宇发放了181,000元汽车消费贷款的事实； 5、被告蓝铭宇《还款流水》复印件一份，证明被告蓝铭宇历史还款记录。 被告蓝铭宇未作出答辩，在举证期限内也未向本院提交证据证明自己的主张。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告蓝铭宇经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，佐证了原告的陈述，原告马山邮政银行提交的证据应确定为本案的定案依据。 综合全案证据及当事人的陈述，本院查明以下法律事实： 2018年1月12日，原告马山邮政银行根据被告蓝铭宇的申请，同意向被告蓝铭宇发放个人购置车辆贷款，贷款金额为181,000元整。为此，原告与被告蓝铭宇签订了一份合同编号为45002524118019670414的《借款及担保合同》，约定本合同项下贷款仅用于被告向广西圆梦宏图汽车销售服务有限公司马山分公司购买福特牌车辆一台，贷款期限为36个月，自2018年1月26日至2021年1月26日，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮70%，实际利率以借据为准。还款方式为按月等额本金还款法。同时约定，本合同项下担保方式为抵押担保，被告蓝铭宇自愿以其购买的所有权人为其本人的车牌号为桂Ａ×××××长安福特牌小轿车一台作为本案的借款抵押担保，约定担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。《借款及担保合同》第十二条还对双方违约行为作出了约定，如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；有权解除《借款及担保合同》，同时，原告有权就抵押物实现优先受偿权等。2018年1月26日，原告依约向被告蓝铭宇发放了贷款，借款金额为181,000元，约定年利率为8.075%，贷款期限为36个月，自2018年1月26日至2021年1月26日止，借款用途为购买一手车，还款方式为等额本息，每月26日为还款日。2018年2月1日，双方在抵押登记机关办理了桂Ａ×××××长安福特牌小轿车作为本案借款抵押的登记手续。此后在履行合同义务过程中，被告蓝铭宇最后还贷时间为20149年6月14日，其只偿还应于2019年5月26日偿还的等额本金还款，2019年6月26日应偿还的等额本金还款被告蓝铭宇再也没有按照《借款及担保合同》的约定及时还款，虽经原告多次催促，但被告蓝铭宇仍拒不还贷。2020年3月4日，原告马山邮政银行以被告未履行还款义务为由向本院起诉，要求本院支持其诉讼请求。另查明，至2019年12月28日止，被告尚欠原告借款本金105,920.12元、利息4,395.38元、罚息1,165.41元。 本院认为，原告马山邮政银行与被告蓝铭宇签订的《借款及担保合同》，系当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告马山邮政银行在与被告签订合同后，已将借款18,1000元发放给被告，原告已按合同的约定履行了提供借款给被告的义务。但被告蓝铭宇在收到借款后仅按合同的约定偿还了至2019年5月26日的等额本息给原告，对2019年5月27日后的等额本息再没有支付给原告，被告的行为已违反了双方所签订的《借款及担保合同》第十二条的规定，其行为已构成违约，应承担违约的民事责任。现原告马山邮政银行根据双方所签订的《借款及担保合同》第十二条规定，请求解除双方所签订的《借款及担保合同》并判令被告蓝铭宇偿还尚欠的借款本金及逾期的借款利息、罚息，经审查，原告主张的被告尚欠其借款本金105,920.12元，有证据证明，对被告应支付利息为4,395.38元和罚息1,165.41元，符合双方所签订的合同的约定，为此，对原告的上述诉讼请求，本院予以支持。对双方所签订《借款及担保合同》中抵押担保部分，双方对抵押物进行了抵押登记，为此，原告主张对权利人为被告蓝铭宇的抵押财产车牌号为桂Ａ×××××长安福特牌小轿车进行折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马山县支行与被告蓝铭宇于2018年1月26日签订的合同编号为45002524118019670414的《个人购房/购车借款及担保合同》； 被告蓝铭宇欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马山县支行贷款本金105,920.12元、利息4,395.38元和罚息1,165.41元，合计111,480.91元（利息、罚息已计至2019年12月28日，2019年12月29日至实际清偿之日止的利息按合同本案《个人购房/购车借款及担保合同》规定的逾期利息及罚息计算方法计付），限于本判决生效之日起10日内付清； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马山县支行对权利人为被告蓝铭宇的抵押财产车牌号为桂Ａ×××××长安福特牌小轿车进行折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本案生效判决规定的履行期限内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2,530元，公告费700元，共计3,230元，由被告蓝铭宇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  韦惠昌 人民陪审员  韦 海 人民陪审员  罗天西 二〇二〇年八月三十一日 书 记 员  蓝海墁 附：适用相关法律规定 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。