太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初3920号   原告：中信银行股份有限公司太原分行，住所地太原市府西街9号。   负责人：程普升，行长。   委托诉讼代理人：祝明，山西晟达律师事务所律师。   委托诉讼代理人：李燕锋，山西晟达律师事务所律师。   被告：颜培强，男，汉族，住太原市。   被告：高艳丽，女，汉族，住太原市。   原告中信银行股份有限公司太原分行与被告颜培强、高艳丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月31日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人祝明、李燕锋，被告颜培强到庭参加诉讼，被告高艳丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中信银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告颜培强和被告高艳丽立即向原告偿还贷款本金254267.62元，并向原告支付截止2020年5月28日的利息、罚息、复利7430.64元,共计261698.26元;2、依法判令被告颜培强和被告高艳丽按双方合同约定计算,向原告支付自2020年5月29日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利;3、依法判令被告颜培强和被告高艳丽以其所有的位于太原市尖草坪区大同路303号51幢4单元2层4号的房屋（产权证号:晋房权证并字第XXXX号、他XXXX号:晋房他证并字第T201405112号)对上述偿付义务承担抵押担保责任，原告可从拍卖或者变卖房屋价款中优先受偿;4、诉讼费、保全费、公告费、公证认证费、律师费等所有费用全部由被告承担。事实与理由：2014年6月1日,被告颜培强因其房屋需要装修向原告申请贷款,并向原告出具承诺愿意以其名下所有的位于太原市尖草坪区大同路303号51幢4单元2层4号房屋（产权证号:房权证并字第XXXX号)房屋作为抵押物为上述借款提供抵押担保责任。双方经协商一致签到编号（2014)信银房授并字第125258号《中信银行个人房产抵押综合授信协议》,约定:原告同意向被告颜培强提供总额人民币叁拾万元整的综合授信额度,本协议授信期限为240个月,从2014年5月30日起至2034年5月30日止等内容。同日,双方还签订了编号为（2014)信银房最并字第125258号《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》,约定:被告颜培强自愿以其名下所有的位于太原市尖草坪区大同路303号51幢4单元2层4号房屋(产权证号:房权证并字第XXXX号)房屋作为抵押物在授信期限和最高额度内为原告在授信协议项下对被告颜培强所享有的全部债权提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括根据授信协议项下各具体合同、协议、业务、业务申请书、借款借据或其他凭证发放的贷款本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等)和其他所有应付的费用，如果在债务履行期限届满之日被告未按主合同约定偿还贷款本息的,原告有权按本合同的约定处分抵押物等内容。双方办理了抵押登记手续,原告取得了晋房他证并字第T201405112号他项权证，设立抵押权。2014年7月2日，被告颜培强与原告签到了编号（2014）信银房专并字第125258号《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》，约定:原告为被告颜培强提供总额为人民币:叁拾万元整的专项支付综合消费贷款，贷款期限为240个月,即从2014年7月2日起到2034年5月2日，贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础,按照中国人民银行的利率政策,在基准利率的基础上上浮35%，遇基准利率调整,自贷款发放日起，首次利率调整日确定为次年1月1日,并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率。利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日,调整当月没有首次利率调整日对应日的,则调整当月最后一日为利率调整日。还款方式为按月等额本息还款法。被告一逾期归还贷款的,原告有权在本协议约定的贷款利率的基础上加收50%(逾期贷款罚息利率)的罚息。被告颜培强未按约定用途使用贷款的,原告有权在协议约定的贷款利率的基础上加收100%(挪用贷款罚息利率)的罚息。对逾期或未按约定用途使用的贷款，从逾期或未按约定用途使用贷款之日起计收罚息,直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息(包括罚息)，按逾期贷款罚息利率计收复利。如果被告颜培强未按本协议、申请表及借款借据等文件的约定按时足额偿还贷款本息,视为违约事件,原告有权要求被告颜培强提前偿还已发放的贷款本息和相关费用,对被告颜培强收取罚息或合并计收复利,直接扣收被告颜培强计算账户或其他账户上的存款，以清偿原告在协议项下的全部债务,或要求被告颜培强将其账户上存款作为清偿本协议项下全部债务的质押并办理合法的质押手续,要求担保方承担担保责任。本协议履行中发生争议,协商不成,任何一方都有权向乙方所在地人民法院提起诉讼等内容。2014年7月2日，原告按照约定向被告颜培强发放了叁拾万元的贷款，年利率为8.8425%，到期日为2034年5月2日,用途为装修，有《个人借款凭证（借据)》为证。2、借款合同约定的还款期限虽然未届满，被告未能按照约定还款，原告已经宣布债权到期,有权要求被告颜培强立即偿还全部贷款及相应利息。另,被告高艳丽与被告颜培强系夫妻关系，对该债务应当承担共同还款责任。被告颜培强至今尚欠原告本金254267.62元，并向原告支付(,截止2020年5月28日的利息、罚息、复利7430.64元,共计261698.26元。   被告颜培强辩称，对原告所主张的欠款事实无异议，予以认可。   被告高艳丽未到庭，也未提交书面答辩状。   经审理查明，2014年7月2日，原告与被告颜培强、被告高艳丽签订了编号为（2014）信银房专并字第125258号《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》，合同约定：被告自愿以其名下所有的位于太原市尖草坪区大同路303号51幢4单元2层4号房屋(产权证号:房权证并字第XXXX号)房屋作为抵押物在授信期限和最高额度内为原告在授信协议项下对被告颜培强所享有的全部债权提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括根据授信协议项下各具体合同、协议、业务、业务申请书、借款借据或其他凭证发放的贷款本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等)和其他所有应付的费用，如果在债务履行期限届满之日被告颜培强未按主合同约定偿还贷款本息的,原告有权按本合同的约定处分抵押物等内容。双方办理了抵押登记手续,原告取得了晋房他证并字第T201405112号他项权证，设立抵押权。2014年7月2日，被告颜培强与原告签到了编号（2014）信银房专并字第125258号《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》，约定:原告为被告颜培强提供总额为人民币叁拾万元整的专项支付综合消费贷款，贷款期限为240个月,即从2014年7月2日起到2034年5月2日，贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础,按照中国人民银行的利率政策,在基准利率的基础上上浮35%，遇基准利率调整,自贷款发放日起，首次利率调整日确定为次年1月1日,并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率。利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日,调整当月没有首次利率调整日对应日的,则调整当月最后一日为利率调整日。还款方式为按月等额本息还款法。被告一逾期归还贷款的,原告有权在本协议约定的贷款利率的基础上加收50%(逾期贷款罚息利率)的罚息。被告颜培强未按约定用途使用贷款的,原告有权在协议约定的贷款利率的基础上加收100%（挪用贷款罚息利率）的罚息。对逾期或未按约定用途使用的贷款，从逾期或未按约定用途使用贷款之日起计收罚息，直至本息清偿完毕为止。对不能按支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。如果被告颜培强未按本协议、申请表及借款借据等文件的约定按时足额偿还贷款本息，视为违约事件，原告有权要求被告颜培强提前偿还已发放的贷款本息和相关费用，对被告颜培强收取罚息或合并计收复利，直接扣收被告颜培强计算账户或其他账户上的存款，以清偿原告在协议项下的全部债务，或要求被告颜培强将其账户上存款作为清偿本协议项下全部债务的质押并办理合法的质押手续，要求担保方承担担保责任。   合同签订后，原告于2014年7月2日按约定向被告颜培强发放贷款人民币三十万元整。然而被告颜培强未按约足额还款。截至2020年5月28日，被告颜培强尚欠原告借款本金254267.62元，利息7430.64元（该利息包括利息、罚息、复利），共计261698.26元。   另查明，被告颜培强、高艳丽系夫妻关系。被告高艳丽作为被告颜培强的配偶在（2014）信银房最并字第125258号的《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》抵押物共用人签名承诺与借款人共同承担该笔借款的偿还义务。   以上事实，有原告的营业执照、法定代表人身份证明及身份证、原告提供的被告颜培强、高艳丽的身份证、结婚证、户口簿、借款申请表、《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》、房权证并字第XXXX号房产、晋房他证并字T201405112号他项权证、《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》、《个人借款凭证（借据）》、逾期贷款催收函、利息清单及庭审笔录在卷佐证。   本院认为，原告与被告颜培强、高艳丽签订《中信银行个人房产抵押综合授信协议》系当事人真实意思的表示，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。原、被告均应按约定严格遵守和履行。合同签订后，原告履行义务发放该贷款，被告颜培强未按合同约定的期限清偿借款，已构成违约，应承担违约责任，故原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求被告颜培强返还借款本金254267.62元及相应利息7430.64元的诉讼请求，本院予以支持。本案借款发生在被告颜培强、高艳丽婚姻关系存续期间，被告高艳丽作为被告颜培强的配偶在（2014）信银房最并字第125258号的《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》抵押物共用人签名，依法应当按照夫妻共同债务处理，故原告要求被告颜培强、高艳丽共同偿还原告借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告颜培强、高艳丽自愿将其所有的位于位于太原市尖草坪区大同路303号51幢4单元2层4号的房屋（产权证号:晋房权证并字第XXXX号、他XXXX号:晋房他证并字第T201405112号)为本案提供抵押担保，且双方就抵押物已办理抵押登记，原告应当享有优先受偿权。原告要求被告承担律师代理费，证据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的的规定，判决如下：   一、被告颜培强、高艳丽于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司太原分行借款本金254267.62元及利息7430.64元（利息计算至2020年5月28日），从2020年5月29日起至本判决实际付清之日止的利息按照《中信银行个人借款合同》约定的利率计付；   二、如被告颜培强、高艳丽不能按期履行上述还款义务，原告中信银行股份有限公司太原分行有权将位于位于太原市尖草坪区大同路303号51幢4单元2层4号的房屋（产权证号:晋房权证并字第XXXX号、他XXXX号:晋房他证并字第T201405112号)予以折价或申请进行拍卖、变卖该房产，所得价款由原告中信银行股份有限公司太原分行优先受偿，该房产折价或者拍卖、变卖后其价款超过债权数额的部分归被告颜培强、高艳丽所有，不足部分由被告颜培强、高艳丽继续清偿；   三、驳回原告中信银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2613元、保全费1828元，由被告颜培强、高艳丽负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审判员 周晋阳     二〇二〇年九月二十三日   书记员 宋雪娇   附：有关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。   《中华人民共和国担保法》   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前列规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）   第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。