河北省保定市竞秀区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)冀0602民初1616号 原告：中国工商银行股份有限公司保定七一支行，住所地保定市七一中路1657号，统一社会信用代码91130600805948376A。 负责人：赵鹏，该行行长。 委托诉讼代理人：邓艳昕，河北平川律师事务所律师。 被告：刘佳，男，1992年12月8日出生，回族，现住保定市。 被告：宋文莹，女，1991年12月3日出生，汉族，现住保定市。 原告中国工商银行股份有限公司保定七一支行（以下简称工行七一支行）诉被告刘佳、宋文莹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行七一支行的委托诉讼代理人邓艳昕到庭参加诉讼，被告刘佳、宋文莹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告诉称，2015年8月26日，原、被告签订了《个人购房借款／担保合同》。根据合同的约定，被告贷款金额235000元，贷款期限240个月，以按月等额本息还款的方式还款，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定该合同贷款利率，若基准利率调整的，自调整之日的次年1月1日开始按调整后的基准利率执行新利率（若一个日历年度内发生两次或两次以上调整的，以最后一次调整的基准利率为准），借款人未按时偿还的，银行在约定利率基础上加收30%计收罚息和利息复利。同时合同约定，二被告以其名下坐落于保定市房产（房权证号：保定市房权证字第××号）抵押给原告用作该笔贷款本息及其他费用的担保，并办理了房屋他项权证（他权证号：保定市房他证字第××号）。 2015年9月10日，原告依合同约定发放了此笔贷款。被告初始尚能按约偿还贷款，但至2019年9月10日，被告已连续违约6个月，依合同第十四条“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”或发生其他违约情形的，“贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”之约定，被告已构成违约，原告有权要求被告提前清偿。截至2019年9月10日，被告尚欠原告贷款余额208509.81元、积欠利息5165.37元（暂计算至2019年9月10日，应继续计算至本息还清之日止），合计213675.18元，应予以清偿。原告认为被告不按时还款付息，已构成违约。另外，根据双方合同第十七条的约定，原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担。依据双方合同约定及相关规定，现提起诉讼，请求法院判令二被告向原告支付贷款余额208509.81元、积欠利息5165.37元（暂计算至2019年9月10日），合计213675.18元，并支付后续利息、罚息、复利至本息还清之日止；二被告以其名下坐落于保定市房产对原告所诉本息及其他费用承担抵押担保责任，原告享有优先受偿的权利；本案的诉讼费、律师费等相关费用由二被告承担。原告工行七一支行当庭撤回要求二被告支付律师费的诉讼请求。 被告刘佳、宋文莹未到庭，亦未提交书面答辩。 本院经审理查明，被告刘佳、宋文莹系夫妻关系，本案借款发生于二被告婚姻存续期间。2015年8月13日被告刘佳、宋文莹共同向原告工行七一支行处申请贷款235000元，并签署了中国工商银行个人贷款申请表，2015年8月26日原告与二被告签署了《个人购房借款／担保合同》，根据合同的约定，二被告的贷款用途为购买坐落于坐落于乐凯北大街821号天鹅化纤集团东生活区6号乙楼2-702室住房，贷款金额235000元，贷款期限240个月，以按月等额本息还款的方式还款，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定利息，若基准利率调整的，自调整之日的次年1月1日开始按调整后的基准利率执行新利率（若一个日历年度内发生两次或两次以上调整的，以最后一次调整的基准利率为准），借款人未按时偿还贷款的，银行在约定的贷款利率基础上加收30%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时二被告以抵押人的身份在《个人购房借款／担保合同》中签字，以其共有的乐凯北大街821号天鹅化纤集团东生活区6号乙楼2-702室房产（房权证编号：保定市房权证字第××号）为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记（房他证编号：保定市房他证字第××号），抵押担保范围为《个人购房借款／担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2015年9月10日，原告根据合同约定向二被告指定账户一次性发放235000元贷款，二被告向原告出具了个人借款凭证。截止到2019年9月10日，二被告已连续违约6个月，尚欠原告工行七一支行贷款余额208509.81元，积欠利息5165.37元。原告根据合同约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”贷款人有权“宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”之约定，向二被告主张提前清偿贷款。 上述事实有被告刘佳、宋文莹的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、房屋买卖合同、中国工商银行个人贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、中国工商银行个人借款凭证、房屋他项权证书、房屋所有权证书复印件、还款明细表以及庭审笔录在卷证实。 本院认为,原告工行七一支行与被告刘佳、宋文莹签订的《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示,合法有效,原、被告均应按合同约定履行合同义务。现原告已经向二被告提供贷款,但截止到2019年9月10日，二被告已连续6个月未按时足额履行，已构成违约，根据“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”贷款人有权“宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”之合同约定，二被告应提前清偿贷款本金208509.81元，和截止到2019年9月10日积欠利息5165.37元及至本息付清之日的利息、罚息及复利。二被告系夫妻关系,该笔借款发生于夫妻关系存续期间，且二被告均在《个人购房借款／担保合同》借款担保合同中签字，故该笔借款应由二被告共同承担偿还责任;二被告作为抵押人将其共有的坐落于乐凯北大街821号天鹅化纤集团东生活区6号乙楼2-702室房产（房权证编号：保定市房权证字第××号）为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记（房他证编号：保定市房他证字第××号），约定抵押担保范围为《个人购房借款／担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，现二被告未能按约偿还贷款,二被告理应以其提供的抵押财产对原告所诉本息等承担抵押担保责任。原告工行七一支行当庭撤回对律师费的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以准许。被告刘佳、宋文莹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘佳、宋文莹于本判决生效后七日内清偿原告中国工商银行股份有限公司保定七一支行贷款本金208509.81元、截至到2019年9月10日积欠利息5165.37元以及自2019年9月11日至本息还清之日止的利息、罚息、复利(贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同批次贷款利率为基准利率确定利息、贷款利率基础上加收30%作为罚息和利息复利)； 二、如被告刘佳、宋文莹逾期不履行上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司保定七一支行有权就被告刘佳、宋文莹所有的位于保定市房产（房权证编号：保定市房权证字第××号）折价或拍卖、变卖，就所得价款在抵押范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4506元，减半收取2253元，由被告刘佳、宋文莹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。（特别提示：如上诉，请在上诉期满后七日内交纳上诉费用，逾期视为自动放弃上诉。交费户名：河北省保定市中级人民法院，开户行：中国银行西城支行，账号：10×××07）。 审判员 李 辉 二〇二〇年九月九日 书记员 寇娇娇