陕西省旬阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0928民初1346号 原告：安康市汉滨区宇正建筑工程有限公司。住所地：陕西省安康市汉滨区。统一社会信用代码：91610902305448463M。 法定代表人：杨茜，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：朱京，陕西恒典律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘德娜，陕西智圣律师事务所律师。 被告：中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司。住所地：安康市汉滨区。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX5440。 法定代表人：李芹，系公司总经理。 委托诉讼代理人：蔡安林，男，1964年1月17日出生，汉族，住陕西省安康市汉滨区，公民身份号码：61242XXXX401170534，系公司职工。 委托诉讼代理人：张春平，男，1979年4月5日出生，汉族，住陕西省安康市汉滨区，公民身份号码：61240XXXX904054577，系公司职工。 第三人：吴侠，女，2000年4月15日出生，汉族，住旬阳县，公民身份号码：61242XXXX004157301。 委托诉讼代理人：李琴，陕西护正律师事务所律师。 原告安康市汉滨区宇正建筑工程有限公司(以下简称宇正公司)诉被告中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司（以下简称中华联合保险）及第三人吴侠意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月27日公开开庭进行审理。原告宇正公司委托诉讼代理人朱京、刘德娜，被告中华联合保险公司委托诉讼代理人蔡安林、张春平，第三人吴侠及其委托诉讼代理人李琴出庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付团体意外伤害保险金60万元;2、判令被告承担自2020年4月14日起至实际支付保险金之日期间的利息,利率按全国银行间同业拆借中心公布的市场贷款利率计算；3、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2019年10月18日，原告在被告处为自己承建的旬阳县金寨镇观音堂村等10村移民搬迁旧宅腾退项目“的员工(被保险人100人)购买了“建筑工程施工人员团体意外伤害保险B型条款（2014版)及建筑工程施工人员团体意外伤害保险附加意外医疗保险”。其中建工意外伤害保险金额为60万元,附加建筑工程意外伤害团体医疗保险金额为50000元。保险期间自2019年10月19日至2020年4月18日。2019年11月13日下午13时，原告的施工人员吴某甲在旧房拆除过程中,不慎被倒塌的墙体砸伤致死。2019年11月25日,原告与死者亲属达成工伤赔偿协议书,约定由原告赔偿各项损失75万元。后死者近亲属与原告签订保险金理赔权益转让书,将原告投保的建筑工程团体意外伤害人身保险合同权益转让给原告。原告遂依据上述协议向被告申请索赔,被告推诿拒赔。原告遂诉讼。 被告中华联合保险公司辩称：原告诉讼请求与事实不符，原告向三家保险公司投保，实际支出750000.00元，存在从中获利的嫌疑；2、被告与原告没有达成任何赔偿协议，故不存在利息；3、保险公司理赔的过程中，原告撤回，不存在拖赔；4、原告不具有索赔权益，不具备主体资格，应由死者的亲属来向保险公司索赔。 第三人吴侠向本院提出诉讼请求：判令中华联合保险将吴某甲意外事故保险金的三分之一给付吴侠。事实与理由，2019年11月13日下午13时，第三人的父亲吴某甲在为原告施工做旧房拆除工程过程中,不慎被倒塌的墙体砸伤致死。原告在被告处为自己承建的旬阳县金寨镇观音堂村等10村移民搬迁旧宅腾退项目“的员工(被保险人100人)购买了“建筑工程施工人员团体意外伤害保险B型条款（2014版)及建筑工程施工人员团体意外伤害保险附加意外医疗保险”。其中建工意外伤害保险金额为60万元,附加建筑工程意外伤害团体医疗保险金额为50000元。为此第三人认为：1、2019年4月30日的权益转让书已经在7月14日的笔录中撤销了，证明原告没有适格的主体；2、按照保险法规定，事故发生后，将权益转给第三人，但不能将权益转让给保险合同的投保人，而原告是保险合同的当事人和投保人，故原告出具的权益转让书不受法律保护；3、人身死亡赔偿金和保险金是两个不同的法律关系，保险金的受益人是吴某甲的法定继承人。吴侠作为吴某甲的女儿，是有独立请求权的第三人，有权以有独立请求权第三人的身份提出诉讼请求。故申请参加诉讼，望判如所请！ 原告对第三人的诉讼请求辩称，第三人已将其保险金请求权转让给原告，第三人无权再次向被告主张保险金。 被告对第三人的诉讼请求辩称，应当由第三人及被保险人吴某甲家属向被告主张保险金。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换了质证。对当事人无异议的证据，本院予以采信并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1、原告出具的保险赔款权益授权转让书原件及现场照片5张，欲证明吴某甲的妻子对原告投保情况知情的情况下仍自愿签权益转让书将理赔金的权益转让给原告、吴侠通过微信聊天记录委托张某某在权益转让书上签字。第三人意见为：该权益转让书形式真实，内容不真实，原因是转让书上没有列明保险金额。被告质证意见为：该签字都是张某某一人所签，不应作为其他收益人的意思表示。本院认证意见：现场照片表明，第三人母亲在签订权益转让书前与第三人多次沟通，第三人表示“本人吴侠，同意父亲吴某甲保险受益人的权利转让给安康市汉滨区于正公司”，且在本案庭审前，本院已经向被保险人吴某甲的近亲属做了释明，其中2020年7月14日吴某乙明确表示该权益转让是其真实意思表示，2020年8月5日张某某表示该权益转让是其真实意思表示，冯某某已去世。故本院认为2020年4月30日，转让人张某某、吴侠、吴某乙、冯某某与原告的保险理赔权益转让书是双方真实意思表示，本院予以认定。 2、原告出具的金寨镇人民调解委员会金人调字【2019】10号调解卷宗复印件，欲证明第三人参与的调解的全过程、对调解的内容知情。第三人质证意见为：该证据证明的是死亡赔偿，而不是保险金的赔偿，也不能证明吴侠知晓并同意她母亲将权益转让给原告。被告质证意见为：对真实性无异议，但是只有张某某一人签字，第三人没有签字。本院认证意见：对该证据真实性予以认定。 3、原告出具的收条8张复印件，欲证明原告聘请的相关人员参与调解的劳务费21000.00元、支付看管尸体等费用54000.00元，被告应当足额支付保险赔偿金。被告及第三人质证意见：该证据与本案无关联。本院认证意见：该证据与本案无关，本院不予釆信。 4、原告出具的借条及转账记录复印件，欲证明原告的项目负责人倪某某为支付赔偿款向外人借款产生了高额利息月息2.5%，应由被告支付。被告及第三人质证意见：该证据与本案无关联。本院认证意见：该证据与本案无关，不予以釆信。 5、被告出具的对张某某询问笔录一份、照片五张，证明2020年4月30日的权益转让书是无效的。原告质证意见：对其真实性、合法性、关联性均不认可，被告做的询问笔录在本案中属于证人证言，证人应当出庭。字体是谁的无法确定；该声明及询问笔录是2020年4月26日作出的，权益转让书是2020年4月30日，应当以原告出具的权益转让书为标准。第三人质证意见：对其真实性无异议，与本案有关联。本院认证意见：因证人未出庭接受质证，又无其他证据予以佐证，故对该证据不予以认可。 根据当事人庭审陈述和审查确认的证据，本院认定案件事实如下： 2019年10月18日，原告为其承建的“旬阳县XX镇XX村XX村移民搬迁旧宅腾退项目”在被告处为其施工人员投保了“建筑工程施工人员团体意外伤害保险B型条款（2014版）、建筑工程施工人员团体意外伤害险附加意外伤害医疗保险条款”，并交纳保费8565.00元。保险合同约定：团体意外伤害保险金保额为600000元，意外伤害医疗保险金保额为50000元，保险期间自2019年10月19日0时至2020年4月18日24日止，被保险人数为100人。 2019年11月13日下午13时，被保险人吴某甲在旧房拆除过程中不慎被倒塌墙体砸伤致死，经旬阳县应急管理局调查，认定属于意外事故。本次事故发生在保险期间内。 事故发生后，经旬阳县金寨镇人民调解委员会多次调解，原告与死者亲属于2019年11月15日达成人民调解协议：“1、赔付吴某甲丧葬费60000元整；2、赔付吴某甲死亡赔偿金224260元；3、赔付吴某甲之父吴某乙、之母冯某某二人赡养费小计201420元整；4、赔付吴某甲之妻张某某抚养费201420元；5、赔付精神抚慰金30000元整；6、赔付交通、生活、误工、其他等费用小计32900元整。合计人民币柒拾伍万元整（750000元)”。2020年3月，吴某甲之母冯某某死亡。2020年4月30日，吴某甲之父吴某乙、女儿吴侠委托吴某甲之妻张某某在《保险理赔金权益转让书》上为吴某乙、冯某某、吴侠签署权益转让书。转让书载明：“安康市汉滨区字正建筑工程有限公司(投保人)为其公司员工(被保险人）投保了：中国人民人寿保险股份有限公司团体保险，保险合同号为：XXXXXXXXXXX6088；中国人民健康保险股份公司安康分公司团体保险，保险合同号为：00449576000002；中华联合财产保险股份有限公司团体险,保单号码为:02101961050108191100000025。上述保险合同项下(医疗/身故)全部受益人共同享有被保险人吴某甲的(医疗/身故)保险理赔金的索赔权，受益人一致同意：将被保险人吴某甲因意外身故享有的向保险人主张理赔金索赔权益全部转让给安康市汉滨区宇正建筑工程有限公司,由该公司直接申请索赔,并自愿提供一切配合。理赔金领取手续办理完毕后,视为保险人已经根据保险合同约定履行了保险理赔金的给付义务。今后如有第三方对该部分保险金主张权利，由转让后的受益人及投保单位处置应对,并依法承担相关责任”。 本案进入诉讼阶段，本院向被保险人吴某甲的配偶、父母、子女进行了法律释明，告知其在开庭前有权利作为有独立请求权的第三人参加诉讼。其配偶张某某开始反悔，后又向本院表明保险权益转让书是其真实意思表示，不申请参加诉讼。父亲吴某乙表示保险权益转让书是其真实意思表示。母亲冯某某已故。女儿吴侠于2020年7月20日以有独立请求权的第三人参加诉讼，但2020年9月17日吴侠撤回起诉并表示权益转让书是其真实意思表示。因受益人吴侠的撤诉，不违反法律规定，本院准许其撤回起诉。 另查明，原告不仅在被告处投保建筑工程施工人员团体意外伤害保险，还在中国人民人寿保险股份有限公司、中国人民健康保险股份公司安康分公司投保了以上保险。 本院认为，本案的争议焦点为：一、原告是否具有本案诉讼主体资格。本案中，吴某甲于2019年11月起在原告公司从事旧宅腾退工作，原告为其投保团体意外伤害保险，作为投保人，原告依法对其具有保险利益。事故发生后，经旬阳县金寨镇人民调解委员会调解，原告与被保险人吴某甲家属达成调解协议，并积极进行了赔付，后双方又达成了《保险理赔权益转让书》，约定将被保险人吴某甲因出现保险事故而产生的建筑工程团体意外伤害保险的保险理赔权转让给原告，该协议书实质为保险金请求权转让协议。被告认为因意外伤害而导致的死亡赔偿具有较强的人身依附性，根据权利性质，该转让违反法律规定，属于无效转让。但本案中，因原告已对被保险人的家属进行了赔偿，被保险人的家属向原告转让的是保险金请求权，在保险事故发生后，人身保险合同的保险金随即成为确定性、纯财产性的债权，属于合同之债，可以转让。因此，吴某甲的家属与原告签订的《保险理赔金权益转让书》合法有效，原告只需遵循合同权利转让的要求，通知保险人即可。故对被告的该异议不予采纳，原告具有本案的诉讼主体资格。 二、关于本案保险金的性质，是适用补偿原则还是给付原则。根据保险法规定，保险合同分为人身保险合同和财产保险合同。人身保险不具有填补损害的性质，即不适用补偿原则，应适用给付原则。本案中，虽原告先后在中华联合保险公司及人寿保险公司、人民健康保险公司投保三份合同，但本保险合同以人的生命为标的，而人的生命是无价的。虽然本案中只发生一次事故一人死亡，但原告投保保险合同为人身保险合同，法律并未禁止对同一被保险人投保多份保险合同。因此，只要发生符合保险合同约定的被保险人伤亡的结果，并属于保险合同约定的保险事故且在保险期内，无论涉及多少份合同，承保保险公司都应按合同约定支付保险金。故对宇正公司要求中华联合保险公司支付保险理赔金的诉讼请求，本院予以支持。 三、原告主张被告支付逾期理赔利息的诉请能否得到支持。根据《中华人民共和国保险法》规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定。保险人未及时履行该义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。本案中，受益人将其权利转让给原告后，因原、被告对《保险理赔金权益转让书》的效力及保险条款的理解发生争议而拒绝赔付，并非是被告收到被保险人或受益人的请求后未及时履行核定义务。故原告主张被告赔偿逾期理赔利息损失的诉请，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第四十五条、第七十九条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第二十三条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十三条之规定，判决如下： 一、被告中华联合财产保险股份有限公司安康中心支公司于本判决生效之日起十五日内向原告安康市汉滨区宇正建筑工程有限公司支付被保险人吴某甲身故保险金600000.00元； 二、驳回原告安康市汉滨区宇正建筑工程有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9800.00元，减半收取4900.00元，由被告中华联合财产保险股份有限公司承担。 审判员  刘恒宇 二〇二〇年九月二十四 法官助理李远银 书记员王浩楠 附法条： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第四十五条当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第三十一条投保人对下列人员具有保险利益： (一)本人; (二)配偶、子女、父母; (三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属; (四)与投保人有劳动关系的劳动者。 除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三） 第十三条保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。