重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0101民初9093号 原告：陈敏，女，1957年6月9日出生，汉族，住四川省成都市青羊区。 委托诉讼代理人：谭宁(特别授权)，重庆益安律师事务所律师。 被告:万向东，男，1967年10月31日出生，汉族，住重庆市江北区。 被告:黎明，女，1969年1月1日出生，汉族，住重庆市江北区。 原告陈敏与被告万向东、黎明民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告陈敏的委托诉讼代理人谭宁到庭参加诉讼，被告万向东、黎明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告陈敏向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金950000元及相关利息（利息从2017年11月1日起至付清时止按月利率1.56%计算）；2.案件受理费由被告承担。事实和理由：2013年8月23日，被告向原告借款500000元并出具借条，约定利息按月利率1.56%计算，原告通过银行转账方式向被告支付相关款项。2014年7月7日，被告再次向原告借款500000元并出具借条，同样约定利息按月利率1.56%计算，相关款项亦通过银行转账方式支付。借款后，被告按约定支付利息至2016年10月30日。后被告多次承诺还本付息，到期后却未实际履行，故原告诉至法院提出如上诉请。 被告万向东、黎明未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年8月23日，被告万向东、黎明向原告陈敏出具借条一张，载明借到原告陈敏500000元。同日，原告陈敏向被告黎明转账支付422000元。2014年7月7日，被告万向东、黎明向原告陈敏出具借条一张，载明借到原告陈敏500000元。同日，原告陈敏向被告黎明转账支付422000元。 2018年7月12日，被告万向东向原告陈敏出具《还款承诺及支付利息明细》，载明：“二嫂陈敏分两次借给万向东人民币共计：壹佰万元整（2次借款时间分别是：2013年8月23日伍拾万元，2014年7月7日伍拾万元），共计已支付利息：肆拾陆万捌仟元整。通过双方电话协商，特出具此还款承诺，按计划回款时间，计划于2018年12月31日前分期还清本金壹佰万元整”。 2019年9月19日，被告万向东、黎明向原告陈敏出具还款承诺，载明从原告陈敏处借款1000000元，已还50000元，尚欠950000元，承诺2020年1月24日前还款300000元，2020年年底以前分期偿还余下650000元，如不能兑现以上承诺，愿承担一切法律责任。还款承诺出具后，被告万向东、黎明未向原告陈敏支付过任何款项。 庭审中，原告陈敏陈述在出借案涉两笔借款之时，约定利息按月利率1.5%计算，未约定还款时间；因双方系亲戚关系，支付两笔款项时分别预扣利息78000元，并分别按78000元每年收取随后两年的利息；2019年9月19日承诺中载明的50000元为支付的利息，支付时间为该承诺出具之时；对于截止2017年10月30日尚未支付的利息，原告陈敏自愿放弃。 本院认为，合法的借贷关系应予保护。原告陈敏与被告万向东、黎明之间的民间借贷法律关系有借条、转款凭证、还款承诺为证，客观真实、合法有效，本院予以认定。 关于案涉两笔借款的借款本金，案涉两张借条中均载明为500000元。根据原告陈敏自认及实际付款的情况，在出借案涉两笔款项时原告陈敏预先在本金中扣除了一年的利息各78000元。再根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按实际数额返还借款并计算利息。故，案涉两笔借款的本金数额应为实际出借的844000元(422000元+422000元），利息亦应以844000元为本金数额计算。 关于案涉两笔借款的借款利率，原、被告并未在借条中约定。原告陈敏主张借款之时约定利率为月利率1.5%，根据预先在本金中扣除的利息的情况，本院认定实际履行的利率为年利率15.6%（78000元÷500000元），并且利息系按年支付。 关于案涉两笔借款已付利息的情况，原告陈敏陈述除预先在本金中扣除的利息外，还分别按78000元每年收取了随后两年的利息，《还款承诺及支付利息明细》也载明已支付利息的数额为468000元。据此，本院认定除预先在本金中扣除的利息外，被告万向东、黎明还实际以500000元为借款本金按年利率15.6%支付了案涉两笔借款前2年的利息（即案涉第一笔借款2013年8月23日至2014年8月22日的利息78000元、2014年8月23日至2015年8月22日的利息78000元；案涉第二笔借款2014年7月7日至2015年7月6日的利息78000元、2015年7月7日至2016年7月6日的利息78000元）。 关于案涉两笔借款欠付借款本金的情况，因该两笔借款实际出借的数额为422000元而非500000元，而利息则以500000元为借款本金数额计付，本案存在多支付利息的情形，多支付的利息应冲抵本金。以单笔借款为例进行计算，将第一年多支付的利息12168元（78000元－422000元×15.6%）冲抵本金后，支付第一年利息后本金尚剩409832元（422000元－12168元）；将第二年多支付的利息14066.208元（78000元－409832元×15.6%）冲抵本金后，支付第二年利息后本金尚剩395765.792元（409832元－14066.208元）。故，将案涉两笔借款多支付的利息冲抵本金后欠付的借款本金数额为791531.584元（395765.792元×2）。此外，2019年9月19日的还款承诺中载明已经还款50000元，原告陈敏亦认可收到该50000元，但认为该款为支付的利息。结合该承诺的全文，本院对原告陈敏的意见不予采信，该50000元应为被告万向东、黎明归还的本金。而对于归还的时间，被告万向东、黎明未到庭予以说明，亦无相关证据予以证明，本院认定为原告陈敏所认可的承诺出具之时。因此，案涉两笔借款欠付的借款本金数额应为741531.584元（791531.584元-50000元）。 原、被告亦未在借条中约定还款期限。被告万向东在《还款承诺及支付利息明细》中承诺于2018年12月31日前分期还清本金1000000元，却未实际履行。2019年9月19日，被告万向东、黎明再次向原告陈敏出具还款承诺，承诺于2020年1月24日前还款300000元、2020年年底以前分期偿还余下650000元，亦未实际履行。被告万向东、黎明的前述行为表明其不履行还款义务，已经构成预期违约，原告陈敏有权要求其立即归还全部借款。现原告陈敏请求判令被告万向东、黎明立即返还全部借款本金，本院予以支持，返还的本金数额应以本院确认的741531.584元为准。原告陈敏还主张从2017年11月1日起至付清时止的按月利率1.56%计付利息，根据本案认定的事实，本院依法调整为利息以791531.584元为基数，自2017年11月1日起至2019年9月19日止按年利率15.6%计付；以741531.584元为基数，自2019年9月20日起至付清时止按年利率15.6%计付。 原告陈敏自愿放弃截止2017年10月30日尚未支付的利息，系对自身权利的处分，本院予以确认。被告万向东、黎明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十七条、第二十九条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告万向东、黎明于本判决生效后十五日内归还原告陈敏借款本金741531.584元并向原告陈敏支付相关利息（利息以791531.584元为基数，自2017年11月1日起至2019年9月19日止按年利率15.6%计算；以741531.584元为基数，自2019年9月20日起至付清时止按年利率15.6%计算）。 二、驳回原告陈敏的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14606元，减半收取7303元，由被告万向东、黎明承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 员 王志攀 二〇二〇年九月十八日 法官助理 袁堂久 书 记 员 刘园园