内蒙古自治区鄂温克族自治旗人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内0724民初833号 原告：鄂温克包商村镇银行有限责任公司新区支行。 法定代表人：莹莹。 委托诉讼代理人：杜学莉。 委托诉讼代理人：单华。 被告：包日乐，男，住内蒙古自治区。 被告：红英（与被告包日乐系夫妻关系，被告包日乐的委托诉讼代理人），女，住内蒙古自治区。 被告：安晓龙，男，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。 委托诉讼代理人：左新东，内蒙古盈飞律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周显峰，内蒙古盈飞律师事务所实习律师。 原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司新区支行（以下简称包商银行新区支行）与被告包日乐、红英、安晓龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行新区支行委托诉讼代理人杜学莉、单华、被告红英、被告安晓龙及其委托诉讼代理人左新东、周显峰到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告包商银行新区支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告红英签订的编号2018-新区-JK-390-1号CZFP《个人借款合同》；2.依法判令被告红英、包日乐归还借款本金134,000元，利息34,697.68元，罚息4396.61元，违约金6700元，共计179,794.29元，并以本金134,000元及利息34,697.68元为基数，自2020年5月25日起至实际给付之日，按照原、被告双方签订的借款合同中所约定的罚息利率13.275‰计算逾期利息，具体以原告核心系统产生的金额为准；3.判令被告安晓龙承担连带保证责任；4.判令三被告承担保全费用、诉讼费及其他各项费用。事实和理由：原告与被告红英、包日乐于2018年9月27日订立《个人借款合同》，约定贷款本金为134,000元，期限为36个月，月利率8.85‰，截止2020年5月24日，被告红英、包日乐未按照合同约定履行还款本金、利息义务。原告与被告安晓龙于2018年9月27日订立《保证合同》，约定保证人担保的范围为主合同《个人借款合同》项下债权本金、利息、复息、罚息、违约金、诉讼费、执行费、拍卖费、保全费、公告费、差旅费及其他因实现债权及抵押权所发生的合理费用，截止至2020年5月24日，保证人未履行连带保证责任。故原告诉至法院。 被告红英、包日乐辩称，其认可原告包商银行新区支行提出的全部诉讼请求。 被告安晓龙辩称，1.原告包商银行与被告包日乐、红英签订的《个人借款合同》无效，被告包日乐、红英不是实际借款人，实际借款人系案外人金某，原告应向案外人金某主张借款；2.本案涉及的《最高额保证合同》系《个人借款合同》的从合同，故也应无效；3.涉案借款涉及的被告红英资产经营情况表的各项数据及借款用途均属虚假，望法院将该案移交至公安机关。 原告包商银行新区支行围绕诉讼请求，依法提交了下列证据： 一、个人借款合同1份，以证实2018年9月27日原告与被告红英、包日乐签订该合同，双方系金融借款合同关系；借款金额100,000元，借款期限为36个月，借期内年利率为10.62%；合同第十三条法律责任项下第（三）款第2条中的第（1）点明确约定逾期还款罚息，合同第十三条法律责任项下第（三）款第5条明确约定逾期还款违约金计算方法； 二、最高额保证合同1份，以证实2018年9月27日原告与被告安晓龙签订该合同，原告与安晓龙系保证合同关系。保证期限为自主合同债务履行期限届满之日起三年；担保的范围为主合同《个人借款合同》项下本金、利息、复利、罚息、违约金及实现债权的费用； 三、借据1份，以证实原告履行了支付款项的义务，双方明确约定了借款期限、执行利率、罚息利率； 四、还款计划表1份，以证实该证据由被告红英签字确认，双方约定被告分36期偿还本息，明确了每期计息天数、被告应按期偿还本息金额； 五、逾期贷款明细表打印件1份，以证实截止至2020年5月24日，被告红英未还本金，偿还利息45.65元，尚欠本金134,000元、利息34,697.68元、罚息4396.61元。 经质证，被告红英对上述证据的真实性及证明目的均无异议；被告安晓龙对上述证据的真实性认可，认可所有材料中的签字均系本人书写，但认为该笔借款涉嫌违法发放贷款罪或贷款诈骗罪，基于此，借款合同应无效，最高额抵押合同作为从合同，也应无效。本院经审查认为，因被告红英、安晓龙对借款事实及提供保证的事实无异议，故对上述证据的真实性予以确认；被告安小龙就其该笔借款涉嫌违法发放贷款罪或贷款诈骗罪的抗辩主张，未提供证据予以证实，故对原告的证明目的予以采信。 对有争议的证据和事实，被告红英向本院提交了协议书1份，以证实2015年2月12日其与案外人金某签订该协议，协议内容为：从鄂温克旗包商村镇银行贷款的100,000元借给案外人金某使用，使用期间由金某负责偿还贷款本金、利息等，按时还利息及本金，如还款不及时，对红英造成不良影响，则由案外人金某负法律责任。经质证，原告认为该证据系被告红英与第三人所签订，属个人行为，与应履行的还款义务无关。被告安晓龙对该证据的真实性无异议，但认为该证据与本案无关，但能够印证案外人金某是贷款诈骗的主犯。本院经审查认为，根据合同相对性原则，该证据系被告红英与案外人之间的借款，与本案无关，故对该证据不作确认。 经被告安晓龙申请，本院依职权调取了涉案借款全部证据材料，被告安晓龙以此证实被告红英的财产状况虚假，原告的信贷部门未做贷前调查及情况核实，属违法发放贷款。经质证，原告对该证据的真实性无异议，认为三被告系完全民事行为能力人，申请书由被告红英本人提交，原告所出具的申请书中的信息也是由三被告确定，故不认可被告安晓龙所要证实的证明目的。被告红英对该证据的真实性认可，但称其没有任何财产，上述材料中所涉及的财产信息是虚假的，其是在案外人乌某指示下签字。本院经审查认为，因原告及被告红英、安晓龙均认可该证据的真实性，故对该证据的真实性予以确认；被告安晓龙就其所要证实的主张，未提供充足的证据予以证实，故对被告安晓龙的证明目的不予采信。 本院经审理认定事实如下：2018年9月27日，原告与被告包日乐、红英签订一份《个人借款合同》（编号2018-新区-JK-390-1号CZFP），约定被告包日乐、红英向原告借款金额100,000元，借款期限36个月，借款期限内年利率10.62%；合同第十三条法律责任项下第（三）款第2条中的第（1）点明确约定逾期还款罚息，合同第十三条法律责任项下第（三）款第5条明确约定逾期还款违约金计算方法。合同落款的贷款人处加盖原告信贷业务合同专用章，借款人处由被告红英签字捺印，共同借款人处由被告包日乐签字捺印。同日，原告与被告安晓龙签订一份《最高额保证合同》（编号2018-新区-BZ-390号CZFP），约定保证期限为自主合同债务履行期限届满之日起三年；担保的范围为主合同《个人借款合同》项下本金、利息、复利、罚息、违约金及实现债权的费用。合同落款债权人处由原告加盖信贷业务合同专用章，保证人处由被告安晓龙签字捺印。同日，原告包商银行新区支行依约向被告红英的704152841300010的账号中存入借款134,000元。截止至2020年5月24日，被告包日乐、红英未还本金，偿还利息45.65元，尚欠本金134,000元、利息20,586.65元、罚息4396.61元。 另查明，2015年2月12日，原告包商银行新区支行与被告红英签订一份《最高额借款合同》(合同编号：2015鄂村镇银（新区支行业务二部）个那日牧场借字第0044号)，约定被告红英向原告包商银行新区支行借款100,000元用于购买羊，借款期限为36个月，月利率为8.5‰。合同落款的贷款人处加盖包商银行新区支行合同专用章，借款人处由被告红英签字。同日，原告包商银行新区支行与被告安晓龙签订一份《保证合同》（合同编号：2015鄂村镇银（新区支行业务二部）个（那日牧场）保字第（0044）号），约定由被告安晓龙为被告红英所借的100,000元借款提供担保。担保范围为主合同项下借款本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。合同落款的债权人处加盖了包商银行新区支行合同专用章，保证人处由被告安晓龙签字。同日，原告包商银行新区支行依约向被告红英704152841300010的账号中存入借款100,000元。涉案借款系《最高额借款合同》(合同编号：2015鄂村镇银（新区支行业务二部）个那日牧场借字第0044号)的重新落实债务。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告包商银行新区支行提供的证据能够证实原告与被告包日乐、红英之间系金融借款合同关系，与被告安晓龙系保证合同关系，本院予以确认。因被告包日乐、红英未能按双方所约定的期限按时偿还本息，符合双方约定的合同解除的条件，故原告要求解除原告与被告红英签订的编号2018-新区-JK-390-1号CZFP《个人借款合同》的诉讼请求并要求被告包日乐、红英偿还借款本金134,000元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；对于原告提出的要求被告偿还利息34,697.68元的诉讼请求，因该数额系依据双方所签订的《还款计划表》中合同到期之日即2021年9月27日总利息额34,743.33元扣除45.65（已还利息）计算得出，现原告要求提前解除合同，故被告包日乐、红英应按逾期贷款明细表（截止至2020年5月24日的金额）确定的数额即20,586.65元支付利息；原告要求被告包日乐、红英支付罚息4396.61元、违约金6700元的诉讼请求，因2018-新区-JK-390-1号CZFP合同第十三条第三款第二项明确约定了罚息及计息标准，在第十三条第三款第五项中明确约定了违约金及计算标准，且计算标准符合法律规定，并有被告包日乐、红英的签字确认，故对原告的该项诉求，本院予以支持；原告要求被告包日乐、红英以本金134,000元及利息34,697.68元为基数，自2020年5月25日起至实际给付之日，按照原告、被告双方签订的借款合同中所约定的罚息利率13.275‰计算逾期利息，具体以原告核心系统产生的金额为准的诉讼请求，合同已明确约定，且未超出法律规定，被告包日乐、红英应按本金134,000元、利息20,586.65元为基数支付自2020年5月26日起至实际清偿之日止的逾期利息。对于原告要求被告安晓龙承担连带保证责任的诉讼请求，因被告安晓龙自认，其在涉案《最高额保证合同》（编号2018-新区-BZ-390号CZFP）中的签字系本人签字，作为完全民事行为能力人，其应知晓并同意该合同发放的贷款用于偿还2015鄂村镇银（新区支行业务二部）个那日牧场借字第0044号合同的债务，据此，应认定《最高额保证合同》系原告与被告安晓龙真实意思表示，该合同约定未违反法律规定的强制性规定，应认定合法有效，被告安晓龙对其编号2018-新区-BZ-390号CZFP合同涉嫌刑事犯罪的抗辩主张，亦未提供证据予以证实。被告安晓龙的保证期限为主合同债务履行期限届满之日起三年，尚在保证期内，故该项诉讼请求成立，本院予以支持。对于被告包日乐、红英所提，涉案借款系案外人所用，其并非实际使用人，应由贷款实际使用人承担还款责任的抗辩主张，因被告红英承认原告包商银行新区支行提出的全部诉讼请求，且根据合同相对性原则，被告包日乐、红英的该项抗辩主张不成立，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告红英、包日乐于本判决生效之日起十日内向原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司新区支行偿还借款134,000元、利息20,586.65元、罚息4396.61元、违约金6700元，共计165,683.26元，并支付逾期利息（以本金134,000元及利息20,586.65元为基数，自2020年5月25日起至实际给付之日，按照月利率13.275‰计息）； 二、被告安晓龙对判决第一项承担连带给付责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3896元，减半收取1948元，由原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司新区支行负担153元，被告包日乐、红英、安晓龙负担1795元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。 审判员 巴 米 尔 二〇二〇年九月二十九日 书记员 杜袭婷婷 附：本判决所依据的相关法律 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括： （一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由； （二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由 （三）判决结果和诉讼费用的负担； （四）上诉期间和上诉的法院。 判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。 四、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实,应当提供证据加以证明,但法律另有规定的除外。