河北省邢台市信都区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0503刑初226号 公诉机关河北省邢台市信都区人民检察院。 被告人尹某某，男，1992年12月17日出生，汉族，中专文化，群众，个体经商，户籍所在地及住址：河北省邢台市新河县，2020年5月30日因涉嫌犯贷款诈骗罪被邢台县公安局刑事拘留，同年6月10日经邢台县人民检察院批准，被依法执行逮捕。现羁押于邢台市第一看守所。 指定辩护人杜志乾，河北明喆信律师事务所律师。 被告人尹某某涉嫌犯贷款诈骗罪一案，由河北省邢台市信都区人民检察院于2020年9月8日以邢县检一部刑诉（2020）130号起诉书，向本院提起公诉。 本院审查后，认为符合法定开庭条件，决定开庭审判，依法组成合议庭，于2020年9月22日公开开庭审理了本案。邢台市信都区人民检察院指派副检察长赵晓杰出庭支持公诉。被告人尹某某及其指定辩护人杜志乾均到庭参加了诉讼。现已审理终结。 河北省邢台市信都区人民检察院指控，2018年11月底，被告人尹某某为偿还欠款，贷款买车用于抵押变现。尹某某让其母亲武某顶名，并伪造武某的收入证明从中国工商银行开元支行办理一笔信用卡消费贷款，购买众泰Ｔ700越野车一辆，贷款36期，共计贷款数额104000元。购车后从未偿还银行贷款。 被告人尹某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，并自愿认罪认罚。 针对上述指控，公诉机关提供了相关证据，认为被告人尹某某以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。鉴于被告人自愿认罪认罚，建议对其判处有期徒刑二年，并处罚金二万元。 辩护人杜志乾对公诉机关指控被告人尹某某构成贷款诈骗罪的定性不持异议，但提出尹某某具有如下从轻、减轻处罚的情节：1、被告人是电话传唤到案，并如实供述犯罪事实，依法构成自首。2、自愿认罪认罚，签署了认罪认罚具结书。3、初犯、偶犯，社会危害性较小。4、被告人尹某某孩子还小，正需要被告人教育、照顾。另外尹某某也因交通事故受伤致骨盆骨折和脊椎骨骨折，现正处于恢复阶段，鉴于以上情况，建议对其判处缓刑。 经审理查明，2018年11月底，被告人尹某某为偿还欠款，打算贷款买车后再抵押还债，尹某某让其母亲武某顶名办理贷款，并伪造武某的收入证明，于中国工商银行办理了信用卡消费贷款，分36期偿还，用于购买一辆众泰Ｔ700越野车。购车后尹某某将车抵押给刘亚磊用于抵债，且从未偿还银行贷款。 被告人尹某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，并自愿认罪认罚。 另查明，2020年5月27日，尹某某被邢台县公安局刑警大队机动中队传唤到案。 上述事实，有公诉机关提交，并经当庭质证、认证的下列证据予以证实： 1、被告人尹某某在侦查机关的供述和辩解。其贷款买车是想套现还债，这个事情帮其办假收入证明的人（宁晋一个叫“小胖”的人）、牛殿龙都知道。其当时打算把车提出来后抵押，套现三四万元。后刘亚磊找其要钱，其没钱，刘亚磊就说把车抵押给他，有钱再赎回，五六天后刘亚磊说如其钱还没凑够就要把车卖了抵债，其就默认了。2018年12月底或2019年1月，刘亚磊将车卖了，当时其签署了一份债权转让协议，表示以车的形式抵押给买车人来偿还其欠刘亚磊的钱，当时牛殿龙和宁晋的“小胖”都在。2018年11月其想贷款买车就给其母亲武某说用她的名贷款，其和其父母还有其朋友杨松到了邢台亿维（音）4Ｓ店办理贷款买车手续，当时是中国工商银行开元支行的业务员到4Ｓ店给其母亲办理的，买的车是白色众泰Ｔ700，车牌号冀Ｅ×××××。2018年12月去提的车，该车总价139800元，首付3万多是其出的，贷款104000元，贷款36期，每期还款3千元左右。贷款需要提供的材料有武某的身份证、户口本、结婚证、收入证明，这些材料都是其提供给银行的，只有收入证明是假的，因为其父母务农，没有固定收入，其只能找人做了一份。2019年1月其被别人坑了90多万，3月又出了车祸，一直没有钱就没还银行的贷款。 2、证人宋某的证言证实，证明其是中国工商银行邢台开元支行汽车贷款的负责人，2018年12月武某在该行办理了一笔汽车消费贷款，一期都未还，其行多次派人联系进行催收都没有还款。该贷款购买车辆是一辆白色众泰小型普通客车，总价139800元，贷款106527元，总贷款36期，逾期一期未还，逾期利息及逾期违约金14895.54元。 3、证人于某的证言证实，其是中国工商银行邢台开元支行的信贷员，2018年11月武某在该行办理了汽车贷款业务，其去过武某家里催收过，她一直没还过。 4、辨认笔录证实，于某通过辨认照片辨认出武某。 5、证人武某的证言证实，2018年底其儿子尹某某对其说要用其名字贷款买辆车，因为尹某某还欠别人钱，所以不能自己贷款。后其儿子和另一个男人拉着其和其丈夫去邢台贷款、买车。办理贷款是在中国工商银行，其儿子说其签名就行，其就在办理贷款的手续上签了名字，具体内容没有看，后来去提车其也没去，只知道是个白色车。车辆的价格尹某某说是13万多，他交了首付3万多，贷款10万多，贷款3年，每期还3千多。贷款所需要的材料户口本、结婚证是其提供的，其和其丈夫的收入证明是假的，是尹某某提供的，银行问的时候其就照着假收入证明上说月入4500元，这是尹某某特意交代其这么说的。其之前和丈夫合伙开了眼镜加工厂，尹某某经营厂子，其夫妻二人负责加工，一年收入十来万元，但尹某某不给其夫妻二人开工资，平时靠粮补生活，为了能帮尹某某贷款买车才虚构的收入证明，其也没有偿还能力，也不清楚尹某某是否有偿还能力。贷款后其没有还过钱，银行去催要过，其问尹某某他就说债主把车开走抵债了。 6、接受证据清单、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务抵押物清单、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务质物清单、牡丹个人卡透支逾期还款催告函、及照片复印件证实，武某2018年12月6日在中国工商银行邢台开元支行办理了购车贷款，并以所买汽车在中国工商银行股份有限公司邢台开元支行办理抵押。购买车辆总价139800元，已付首付35800元，分36期还款104000元，每期偿还3180元。合同到期后，武某未还过贷款，贷款行向其送达了逾期还款催告函。 7、到案证明证实，尹某某于2020年5月27日被邢台县公安局刑警大队机动中队传唤到案。 8、认罪认罚具结书证实，被告人尹某某自愿认罪认罚。 另有受案登记表、个人贷款谈话记录、共同偿债人承诺书、抵押物权利共有人同意抵押证明书、借款人承诺书、机动车注册登记信息表、机动车行驶证复印件、机动车销售发票、信用卡购车分期付款业务调查审查审批表、关于武某购买自用车信用卡分期付款业务的调查报告、牡丹信用卡购车分期付款申请表、中国工商银行牡丹卡信用额度调整申请书、宋某、尹忠于、武某身份证复印件、尹忠于、武某户口本、结婚证复印件、经济收入及相关情况证明书、宁晋县行政审批局开具的证明、抓获证明、新河县新河镇子林村村民委员会证明等在卷证据，对本案事实予以证明。 本院认为，被告人尹某某以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以确认。被告人尹某某虽经公安机关传唤到案，但其到案后第一次供述并没有如实供述犯罪事实，不构成自首。其辩护人所提构成自首的辩护意见，与查证事实不符，不予采信；所提被告人系初犯、偶犯；自愿认罪认罚的辩护意见，与查证事实相符，予以采纳，依法可以从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。由于被告人的犯罪行为给被害人造成经济损失的，应予退赔。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第一款、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百〇一条之规定，判决如下： 一、被告人尹某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金二万元。（罚金在判决生效后十日内执行） （刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二〇二〇年五月三十日起至二〇二二年五月二十九日止。） 二、责令被告人尹某某于判决生效后十日内，退赔中国工商银行股份有限公司邢台开元支行贷款数额104000元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邢台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  刘桂明 审 判 员  郝春祥 人民陪审员  申永振 二〇二〇年九月二十七日 法官 助理  徐诗茵 书 记 员  吴 芮 ——