安徽省黄山市屯溪区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1002民初1945号 原告：章维奇，男，1959年9月21日出生，汉族，住安徽省黄山市屯溪区。 委托诉讼代理人：章明，男，汉族，1994年12月16日出生，住安徽省黄山市屯溪区，系原告儿子。 被告：泰康人寿保险有限责任公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市庐阳区长江路423号长安大厦，统一社会信用代码9134000073732566XN。 责任人：甄洪流，总经理。 委托诉讼代理人：凌军健，系公司员工。 委托诉讼代理人：何晓飞，系公司员工。 原告章维奇与被告泰康人寿保险有限责任公司安徽分公司（以下简称泰康保险安徽分公司）健康保险合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告章维奇的委托诉讼代理人章明，被告泰康保险安徽分公司的委托诉讼代理人凌军健、何晓飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 章维奇向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告承担支付保险金1400元人民币；2、请求法院判令被告履行37493678号保单中第4.2项保证续保责任；3、本案诉讼费用由被告承担。 事实与理由：原告和被告于2019年2月22日签订了37493678号保单,其主要保险责任为原告章维奇在黄山首康医院(合同中约定的医院)住院,承担给付200元人民币一天的住院津贴保险责任,单次住院最高赔付7天。原告章维奇第一次住院于2020年1月12日在首康医院住院3天,出院后申请保险金,被告于2020年2月17日同意承担保险责任并给付保险金600元;原告章维奇第二次住院为2020年5月13日在首康医院住院11天,原告出院后向被告泰康人寿申请保险金,得到的答复为:“因不履行如实告知义务,对泰康健保通医院住院津贴医疗保险我公司不同意承担给付保险责任,解除37493678号保险合同。”原告认为被保险人章维奇在2020年1月12日的第一次住院病历中已经体现了原告章维奇已经有风湿性心脏病多年的记录,被告泰康人寿已经经过了审核并于2020年2月17同意承担保险责任并给付保险金600元人民币,说明被告泰康人寿在2020年2月17日已经知晓原告章维奇在投保前已经有风湿性心脏病多年,且被告泰康人寿于2020年2月23日收取了第二年续保的保险费200元人民币,根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定:投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。原告认为被告在知道有解除事由之日三十天内未行使合同解除权,遂该权利消灭;根据《中华人民共和国保险法》第十五条规定:“除本法另有规定或者保险合同另有约定外,保险合同成立后,投保人可以解除合同,保险人不得解除合同。”根据中国银行保险监督管理委员会令2019年第3号《健康保险管理办法》中第四条的规定:“保证续保条款,是指在前一保险期间届满前,投保人提出续保申请,保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。”被告泰康人寿在37493678号保单中第4.2项明确注明了每5个保单年度为一个保证续保期间,所以原告认为在保证续保期间内,被告泰康人寿不得解除保险合同。现原告为维护自己的合法权益,特向贵院起诉,请求法院依法支持上述各项诉求。 泰康保险安徽分公司辩称：1、被答辩人章维奇分别于2013年、2014年、2018年在黄山首康医院住院治疗。2013年章维奇出院诊断为肺部感染、风湿性心脏病、新房颤动；2014年章维奇出院诊断为全心衰竭、支气管扩张伴咯血、心房颤动、高尿酸血症等疾病；2018年章维奇入院及出院诊断为风湿性心脏病伴咯血、二尖瓣狭窄伴改变不全、肺动脉高压、心房颤动等。以上病历中均有记载章维奇既往已患有风湿性心脏病史多年（20-30余年）、支气管扩张病（20余年）、多次咯血等病史多年；2、2019年2月，章明为章维奇投保了泰康健保通医院住院津贴医疗保险，保险期间1年，针对被保险人健康，投保人在投保过程中故意隐瞒了曾患病的事实，属不实告知。章维奇2013年、2014年、2018年在黄山首康医院住院治疗，投保告知却确认没有疾病、症状及其他情况。显然隐瞒了健康状况，严重影响了我公司的承保决定。 此外，被答辩人2020年1月12日生病住院，申请理赔时仅提供黄山首康医院出院记录，且未显示其既往病史；我公司未发现其既往患病，不知道有解除事由，导致我公司额外支付600元，我公司保留追偿权。我公司在章维奇第二次申请理赔时，进行了调查，才发现既往章维奇2013年、2014年、2018年在黄山首康医院住院治疗，即章维奇隐瞒了患病事实、属不实告知的解除事由，并非原告在诉状中所提到的“被告在知道有解除事由之日三十天内未行使合同解除权，遂该权利消灭”；3、根据法律及保险条款等约定，未履行如实告知义务，我公司不承担保险责任，并有权解除保险合同。《泰康健保通医院住院津贴医疗保险条款》条款6.1黑体加粗规定了明确说明与如实告知事项：如果您故意或者因重大过失未履行前款约定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任；《中华人民共和国保险法》第十六条也同样作了类似规定。由此可见，我公司的不予理赔决定通知书是符合法律规定及条款约定的；4、章维奇带病投保、不如实告知的行为违背了保险法最大诚信原则，影响了我公司对于被保险人的身体状况作出相对准确的判断，导致我公司对承保的风险作出错误的评估，我公司享有拒赔和解除合同的权利。综上所述，章维奇的诉讼请求无事实及法律依据，请求贵院依法驳回其诉讼请求，维护答辩人的合法权益。 本院认定事实如下：原告章维奇于2019年2月22日与被告泰康保险安徽分公司签订了37493678号保单,其主要保险责任为原告章维奇在黄山首康医院(合同中约定的医院)住院,承担给付200元每天的住院津贴保险责任,单次住院最高赔付7天。该保单由其儿子章明在手机上为其完成投保，并在手机上签字确认完成支付保费。原告章维奇于2020年1月12日起，在首康医院住院治疗3天,出院后申请保险金,后被告于2020年2月17日同意承担保险责任并已支付了保险金600元;原告章维奇又于2020年5月13日起在首康医院住院11天,出院后申请保险金时，泰康保险安徽分公司以被保险人未尽告知义务隐瞒急病史，于2020年1月14日向原告发出《解除保险合同通知书》拒绝理赔。 另查明：章维奇分别于2013年、2014年、2018年在黄山首康医院住院治疗。2013年章维奇出院诊断为肺部感染、风湿性心脏病、新房颤动；2014年章维奇出院诊断为全心衰竭、支气管扩张伴咯血、心房颤动、高尿酸血症等疾病。 上述事实有身份证、37493678号保单、入院记录、出院记录、解除保险合同通知书、开庭笔录为证，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，本案的争议焦点为：1、章维奇在投保时是否隐瞒了保险合同规定病种类的病史；2、保险公司是否尽到了免责告知义务；3、保险公司是否有权解除保险。 对争议焦点一，章维奇的投保是由其儿子为其投保并填写保单，保险公司要求告知的内容已予以答复，但在约定的疾病的种类中没有风湿性心脏病，故泰康保险安徽分公司认为投保人未尽告知义务的辨论观点，不予采纳；对争议焦点二，保险公司是否尽到告知义务，本案中保险单因其是在手机上确认投保，故对保险公司应对免除保险责任条款履行提示和说明义务，泰康保险安徽分公司未尽到，泰康保险安徽分公司作为格式条款的提供方，应对保险公司作不利解释；对争议焦点三，保险公司是否有权解除保险，因保险公司发现其既往患病不属于其规定的疾病范围，故应继续履行合同，对其提出的解除保险合同的诉请，不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，判决如下： 一、被告泰康人寿保险有限责任公司安徽分公司于本判决生效之日起十日内支付原告章维奇保险金1400元； 二、被告泰康人寿保险有限责任公司安徽分公司继续履行37493678号保单中第4.2项保证续保义务。 三、驳回原告章维奇的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25元，由被告泰康人寿保险有限责任公司安徽分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员  吴宇飞 二〇二〇年九月十六日 书记员  程 倩 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。 第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。 投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。