贵州省安顺市平坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0403民初1725号原告：中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行,住所：贵州省安顺市平坝区中山路179号。统一社会信用代码：91520421215800005B。法定代表人：罗勇，职务：行长。委托诉讼代理人：谢三平，男，1979年5月15日生，汉族，贵州省安顺市平坝区人，住贵州省安顺市平坝区。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：张彩霞，女，1993年6月5日生，汉族，贵州省安顺市平坝区人，住贵州省安顺市平坝区。代理权限：特别授权。被告：王小飞，女，1981年2月5日生，仡佬族，贵州省普定县人，户籍地址四川省泸县。被告：安顺市平坝区中东地产有限公司，住所：贵州省安顺市平坝区迎宾大道中东国际。统一社会信用代码：91520421692744456Y。法定代表人：何忠东。职务：总经理。委托诉讼代理人：马垒，贵州汇能辉（平坝）律师事务所律师。代理权限：特别授权。原告中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行（以下简称“农行平坝支行”）与被告王小飞、安顺市平坝区中东地产有限公司（以下简称“中东公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告农行平坝支行委托诉讼代理人张彩霞、被告中东公司委托诉讼代理人马垒均到庭参加了诉讼。被告王小飞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求称：1、判决被告王小飞偿还所欠贷款本金142768.89元及利息3899.63元，合计146668.52元（此利息结算到2020年4月27日，具体以实际归还日期利息为准）；2、依法确认我行对被告王小飞提供贷款抵押物的预告登记有效；3、判决被告贵州省平坝县中东地产有限责任公司承担连带保证责任；4、判令以上被告承担本案全部诉讼费用及公告费用。事实及理由：2015年8月31日，王小飞在我行申请办理贷款163000元用于购买住房，贷款期限20年。经我行调查、审查和审批后，2015年9月23日与王小飞签订《个人担保借款合同》，借款用途为购买住房，还款方式为等额本息还款，担保方式为阶段性保证＋抵押，借款日期为2015年10月13日，到期日为2035年10月12日。按贷款合同约定，被告按照借款对应日（即每月13日）按月等额归还贷款本息，该笔贷款以借款人购买的位于贵州省安顺市平坝区清真饮食文化城1号楼作为抵押，抵押房屋总面积76.73平米。从2019年11月开始至2020年4月，借款人未还款，且以往还款记录中多次出现断续还款情况，期间我单位多次电话催收、上门催收无果。到目前为止，借款人贷款逾期本金及利息共计146668.52元，贷款本金余额142768.89元（计算至2020年4月27日）。该笔贷款逾期后，经原告多次催收，借款人均以资金困难、居住场所无人应门等方式为理由，拒绝归还到期贷款本息。借款人的违约行为给原告经营管理带来严重影响。根据双方签订的借款合同“违约责任”第十二条款约定，请求提前收回贷款本息。综上，为保证国家信贷资金不受损失，特向贵院依法提取诉讼，请求予以支持为谢。原告农行平坝支行提供王小飞身份证复印件、《户口簿》、《无婚姻登记记录证明》、《个人信贷业务申请表》、《个人购房贷款面谈笔录》、《个人购房担保借款合同》、《商品房买卖合同》、《商品房预售合同备案登记表》、《借款凭证》、《房屋预告抵押登记证》、《还款明细》各1份，用以支持其主张。被告王小飞未提供答辩意见也未提交证据。被告中东公司辩称，案涉房屋已具备办理房屋所有权证的条件，但因无法联系到王小飞，导致无法办理抵押登记。公司对该笔借款承担阶段性保证责任，因王小飞不履行还款义务，原告已分7次在公司保证金账户直接扣划共计35030.42元，该款应当计入王小飞的欠款总额内，请求在判决中明确公司代偿的事实，并对代偿款项享有追偿权。被告中东公司提供《保证金支付回单》7份，用以支持其主张。根据原、被告的陈述及原告提供的证据，本院查明事实如下：合同约定贷款概况2015年9月23日，原告与被告王小飞、中东公司签订《个人购房担保借款合同》，约定：王小飞向原告借款人民币163000元；用于购买房产；房产位于贵州省安顺市平坝区清真饮食文化城1-1-3-2，购房合同编号ＺＤ-0085；借款期限从2015年9月23日至2035年9月22日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率为浮动利率，即以借款实际发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮10％后确定，如遇中国人民银行贷款基准利率调整的，在次年的壹月壹日起调整；还款方式为等额本息还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日；按月结息，结息日为每月的第21日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。保证概况上列合同还约定：本合同项下借款采用阶段性保证+抵押的担保方式；由中东公司提供保证担保，王小飞提供所购买房产提供抵押担保，为借款人的承担连带保证责任；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。还约定：自本合同签订之日起90日内办妥抵押预告登记；自本合同所述房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起730日内办妥房地产权属证书；自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记；阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。三、履行情况原告于2015年10月13日按约定将163000元支付至指定账户，借款凭证载明借款日期为2015年10月13日，到期日期为2035年10月12日，还款方式为等额本息还款。2015年9月30日，双方在平坝县房产管理局办理预购商品房抵押权预告登记，至今未办理抵押登记。被告中东公司称已向王小飞交付其购买的房屋，该房屋已可以办理房地产权属证书，因无法联系到王小飞致无法办证。王小飞借款后从2019年11月开始至2020年4月未再按约还款，经原告多次催款无果，致原告诉请本院要求提前收回借款。截至2020年4月27日，被告王小飞尚欠原告借款本金142768.89元、利息3899.63元。原告分别于2017年6月27日、2017年10月31日、2018年2月28日、2018年6月29日、2019年2月28日、2019年6月26日、2019年10月31日在被告中东公司保证金账户扣划3366.66元、4507.93元、4505.44元、4506.16元、9133.11元、4503.18元、4507.94元，共计35030.42元，用于抵偿王小飞借款。王小飞未向中东公司清偿上述款项。以上事项，有原、被告的陈述及双方提供的证据并经庭审质证，本院予以确认。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应予确认。各方当事人均应依照约定履行各自的义务。农行平坝支行向王小飞发放了贷款，王小飞未按期、足额还本付息，构成违约，应当承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任。对于原告要求王小飞偿还借款本金及利息的请求，符合法律规定，本院予以支持。对于抵押物预告登记的效力问题。根据我国物权法的规定可知，预告登记制度旨在保障将来物权的实现，预告登记权利人享有当不动产物权登记条件成就时对不动产优先办理物权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对不动产的处分。该预告登记属于债权保全措施，并具有排除他人处分标的物的物权效力。原、被告双方在合同约定的期限内办理了抵押预告登记，同时在合同中还约定自房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起730日内办妥房地产权属证书，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记，该约定系双方对办理本抵押所附条件的约定，王小飞购买的房屋已由中东公司交付给其使用，但中东公司未提供证据证实抵押房屋已完成初始登记，具备办理房地产权属证书的条件，现抵押物尚未申请办理本抵押登记。预告登记权利人对抵押物享有的排他权利仍然有效，本院予以确认。被告中东公司对案涉债务为被告王小飞承担阶段性连带责任保证，约定自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，故在抵押权未能依登记而设立的情况下，中东公司的保证期间延续，原告要求其承担连带保证责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证后，有权向债务人追偿。”的规定，保证人中东公司在承担保证责任后，有权向债务人王小飞追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：被告王小飞于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行借款本金人民币142768.89元及利息3899.63元，并给付原告借款罚息（以借款本金人民币142768.89元为基数，从2020年4月28日起按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定利率计算至借款本金付清之日止）。确认原告中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行对被告王小飞提供贷款抵押物的预告登记有效。三、被告安顺市平坝区中东地产有限公司对上述第一项债务承担连带责任。当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。案件受理费3234元，减半收取计1617元，由被告王小飞、安顺市平坝区中东地产有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费3234元，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。审判员  王晓云二〇二〇年九月十六日法官助理王菊书记员方俊