江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1281民初3917号原告：中国建设银行股份有限公司兴化支行，统一社会信用代码913212817039841223，住所地兴化市英武路18号楼。负责人：蒋郅兴，行长。委托诉讼代理人：朱瑞亮、钱兴宝，江苏天庭律师事务所律师。被告：黄兴华，男，1977年7月6日出生，汉族，户籍地址兴化市，送达地址兴化市新区。被告：陈娟，女，1977年9月25日出生，汉族，户籍地址兴化市，送达地址兴化市新区。原告中国建设银行股份有限公司兴化支行（以下简称建行兴化支行）与被告黄兴华、陈娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，于同年8月31日公开开庭进行了审理。原告建行兴化支行的委托诉讼代理人朱瑞亮，被告黄兴华、陈娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行兴化支行向本院提出诉讼请求：1、判令黄兴华、陈娟立即偿还借款本金252415.56元，及利息、罚息（其中：截止2019年3月11日，利息计7978.64元、罚息计234.48元；自同年3月12日起至实际给付之日止，按合同约定计算利息。）；2、判令黄兴华、陈娟承担本案律师代理费18400元；3、判决建行兴化支行对黄兴华、陈娟设定抵押的位于兴化市的房屋在拍卖、变卖等处置价值时享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2011年7月1日，黄兴华、陈娟与我行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：黄兴华、陈娟向我行借款340000元，用于购买兴化市的房屋；借款期限20年；还款方式为按月等额本息还款；贷款利率为中国人民银行基准利率，于每年的1月1日调整；借款逾期的，罚息利率在执行贷款利率的水平上上浮50%；黄兴华、陈娟以其所有的购买的兴化市的房屋为该笔借款提供抵押担保。同日，我行将340000元一次性划入黄兴华指定的兴化市宁兴房地产开发有限公司开立在我行、账号为32×××51的账户中，黄兴华在个人贷款支付凭证上签字确认。双方于2014年6月5日办理了抵押登记，领取了编号为“兴房他证兴化字第××号”的房屋他项权证。黄兴华、陈娟先期按期偿还等额本息，但自2019年2月后一直未按照合同约定按期偿还借款本息，根据合同约定，其行为已经属于违约，我行有权要求黄兴华、陈娟偿还未还贷款部分、利息等，以及按照合同约定实现债权的费用等。现为维护我行的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告黄兴华辩称，对借款事实无异议，目前由于其身体原因，暂不能按期还款。现在建行兴化支行起诉，其打算提前偿还。另外就是由法院判决。被告陈娟辩称，对借款事实无异议，黄兴华愿意偿还，我没有要说的。原告建行兴化支行为证明其主张，向本院提交下列证据：1、黄兴华、陈娟的居民身份证、户口本、结婚证复印件各1份，证明两被告的主体资格。2、《个人住房（商业用房）借款合同》1份，证明其与黄兴华、陈娟就借款金额、期限、利率、罚息、还款方式等进行明确约定。3、个人贷款支付凭证1份，证明其已按约向黄兴华、陈娟发放了贷款340000元。4、贷款账户基本信息1份，证明两被告借款到期，截止2019年3月11日，黄兴华、陈娟尚欠借款本息共计260628.68元。5、编号为“兴房他证兴化字第××号”的房屋他项权证1份，证明合同约定的抵押物已经依法进行了抵押登记。6、送达地址确认书1份，证明黄兴华、陈娟确认的送达签收地址。7、催告函1份，证明建行兴化支行于2019年3月10日向被告发过催收通知，告知被告已构成违约，建行兴化支行宣布贷款到期。8、委托代理协议1份，证明其因案涉纠纷委托律师花费代理费18400元。被告黄兴华未提交证据。被告陈娟未提交证据。本院对建行兴化支行提交的证据审查后认为，上述证据形式、来源合法，与本案待证的事实有关联，且黄兴华、陈娟对上述证据均无异议，其真实性、合法性、关联性应予确认，可以证明建行兴化支行的主张。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年7月1日，黄兴华、陈娟（借款人、抵押人，下同）与建行兴化支行（贷款人，下同）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：黄兴华、陈娟向建行兴化支行借款340000元，用于购买兴化市宁兴房地产开发有限公司出售的兴化市；借款期限为240个月，即自2011年7月1日至2031年7月1日；还款方式为按月等额本息还款；贷款利息自划款之日起计算，按日计息，贷款利率为中国人民银行基准利率，于每年的1月1日调整；借款逾期的，罚息利率在执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款人将款项一次划入黄兴华、陈娟指定的兴化市宁兴房地产开发有限公司开立在我行、账号为32×××51的账户中；兴化市宁兴房地产开发有限公司对该笔借款提供连带责任保证担保，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等），保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日；黄兴华、陈娟以其所有的坐落于兴化市的房屋为该笔借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）等；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并行使担保权利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）均由借款人承担。黄兴华、陈娟确认并记载的地址兴化市将用于建行兴化支行、人民法院等国家机关因其借款、担保等相关事项向其发送书面通知或者相关法律文书，因其提供或确认的送达地址不准确，送达地址变更未及时书面通知建行兴化支行，导致通讯未能被其实际接收的，通知或文书退回之日视为送达之日。2011年7月1日，建行兴化支行将340000元按合同约定划入黄兴华、陈娟指定上述账户中，黄兴华在个人贷款支付凭证上签字确认。双方于2014年6月5日办理了抵押登记，并领取了编号为“兴房他证兴化字第××号”的房屋他项权证。但自2019年2月后，黄兴华、陈娟一直未约偿还本息。同年3月10日，建行兴化支行向黄兴华送达催告函，主要内容为：“黄兴华一、按2011年7月1日你与建行签订的借款合同，依法律规定为合法有效的民事行为，依法对合同当事人具有法律约束力；二、建行已按合同约定借出相应款项到你名下，你从2019年2月13日开始，未按合同约定履行还款义务，该行为按合同约定已经构成违约；三、根据合同约定违约我行有权宣布贷款立即到期，立即清收你欠我行的全部借款本息，并由违约方承担相关损失。”截止2019年3月11日，黄兴华、陈娟尚欠建行兴化支行借款本金252415.56元，利息计7978.64元、罚息计234.48元。因催收未果，建行兴化支行诉至本院。另因案涉纠纷，建行兴化支行（甲方）向本院提起本案诉讼，并因本案委托江苏天庭律师事务所（乙方）代理本案，为此双方签订一份《委托代理协议》，约定：五、代理费及相关费用双方依据《律师法》及江苏省律师服务收费的相关规定，经协商双方同意代理费的收费数额为人民币18400元，代理费的交付时间为执行款到位后立即给付。本院认为，本案所涉《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容并不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，且相关抵押物已依法办理了抵押登记，依法成立并有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人均应严格按约全面履行各自的义务。建行兴化支行向黄兴华、陈娟发放贷款后，作为借款人的黄兴华、陈娟自2019年2月13日起未能按约履行还本付息的义务，其行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，建行兴化支行在借款期限届满前的2019年3月10日向两被告送达催告函，宣布贷款立即到期，要求黄兴华、陈娟提前清偿贷款本息，并提前行使担保物权，符合法律规定和合同约定。故对建行兴化支行要求黄兴华、陈娟偿还借款本金252415.56元，并支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。鉴于自2019年8月20日起，中国人民银行不再公布银行贷款基准利率，而是授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，故黄兴华、陈娟自2019年2月13日起至2019年3月10日止，应按照中国人民银行同期贷款基准利率计收利息，并就逾期部分自逾期之日起按照中国人民银行同期贷款基准利率水平上加收50%计收罚息；自2019年3月11日起至2019年8月19日止，应按照中国人民银行同期贷款基准利率水平上加收50%计收罚息；自2019年8月20日起至实际给付之日止，应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准上加收50%计收罚息。黄兴华、陈娟以其共有的坐落于兴化市的房屋为案涉债务提供抵押担保，且办理了抵押登记，故在黄兴华、陈娟不履行债务时，建行兴化支行对上述抵押物拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。建行兴化支行依据案涉《个人住房（商业用房）借款合同》约定主张律师费18400元，且提供委托代理协议，足以证明该费用将必然发生，故本院对此予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告黄兴华、陈娟于本判决生效后7日内偿还原告中国建设银行股份有限公司兴化支行借款本金252415.56元，并支付利息、罚息（其中：自2019年2月13日起至2019年3月10日止，应按照中国人民银行同期贷款基准利率计收利息，并就逾期部分自逾期之日起按照中国人民银行同期贷款基准利率水平上加收50%计收罚息；自2019年3月11日起至2019年8月19日止，应按照中国人民银行同期贷款基准利率水平上加收50%计收罚息；自2019年8月20日起至实际给付之日止，应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准上加收50%计收罚息。）。二、被告黄兴华、陈娟于本判决生效后7日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司兴化支行律师代理费损失18400元。三、原告中国建设银行股份有限公司兴化支行对被告黄兴华、陈娟设定抵押的位于兴化市的房屋拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司兴化支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2743元，由被告黄兴华、陈娟负担，于本判决生效后7日内付给原告中国建设银行股份有限公司兴化支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 员 陈丙荣二〇二〇年九月二十八日法官助理 李 敏书 记 员 倪静宇