福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初2329号 原告：中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地连城县莲峰镇北大东路1号，统一社会信用代码91350825858105794P。 负责人：张超明，职务行长。 委托诉讼代理人：罗庆堃，男，1981年12月5日生，汉族，住福建省连城县。 被告：华绪林，男，1966年4月12日生，汉族，住福建省连城县。 被告：华寿星，男，1968年7月20日生，汉族，住福建省连城县。 原告中国农业银行股份有限公司连城县支行(下称农行连城支行)与被告华绪林、华寿星金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行连城支行的委托诉讼代理人罗庆堃、被告华绪林、华寿星经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行连城支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令华绪林立即偿还农行连城支行贷款本金人民币28071.74元，已过期分期手续费4950元，已过期分期利息3069.04元，已过期分期逾期还款违约金3317.76元，合计39408.54元，并支付自2020年8月20日起至实际履约完毕之日止，按合同约定分期手续费率为9%计算手续费（年化利率5.59%）、利息（按逾期应还本金月15‰计算）、违约金（最低还款额未偿还部分的5%计算），以上利率累计不超过24%；2.请求判令华寿星对上述第一项请求承担连带清偿责任；3.请求法院判令农行连城支行对华绪林名下的抵押物闽Ｆ×××××车辆（机动车登记证书编号为350013580780）予以进行折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权；4.案件诉讼费用由华绪林、华寿星负担。事实和理由：2018年5月22日，华绪林在连城县鼎丰汽车销售服务有限公司签订《汽车销售订合同》，以首付24800元外加按揭99000元的方式购买广汽传祺汽车一辆。当日，华绪林填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，以购车缺少资金为由向农行连城支行申请汽车分期贷款99000元。同日，华寿星出具担保承诺函对华绪林购车借款分期付款提供保证担保。2018年5月25日，华绪林为借款人、抵押人，华寿星为保证人与农行连城支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号为35270120180008258）（以下简称合同）。《合同》第十五条约定华绪林向农行连城支行申请分期贷款本金为人民币99000元整。《合同》第十六条约定分期手续费率为9%（折算年化利率5.59%），分期手续费金额人民币8910元，分期手续费采用分期偿还；《合同》第十七条约定分期付款期数为36期。《合同》第二条还约定以贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购车款之日起计算。每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，每期应还分期本金≈分期本金金额÷分期期数。《合同》第八条及第二十条、第二十一条约定华寿星对华绪林信用卡透支借款提供保证担保。华绪林以所购车辆提供抵押担保。同时《合同》第八条8.1.5款约定：当持卡人未按约定足额清偿债务时，银行有权要求保证人承担保证责任，有权行使担保物权。《合同》第十条第10.2款、第10.3款还约定：如持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，视为华绪林违约，农行连城支行有权提前收回分期本金或取消信用卡分期资金额度。还款范围包括借款合同项下的分期本金、利息、滞纳金、年费和实现债权而发生的费用。2018年5月28日，担保抵押物闽Ｆ×××××车辆（机动车登记证书编号为350013580780）在福建省龙岩市办理了抵押登记。次日，农行连城支行按合同约定借给华绪林人民币99000元，该款已转入连城县鼎丰汽车销售服务有限公司。华绪林借款后未按照合同约定偿还分期借款，于2019年1月10日进入银行记录不良日期，已过期分期手续费4950元，已过期分期利息3069.04元，已过期分期逾期还款违约金3317.76元，合计39408.54元{计算方法按《中国农业银行金穗贷记卡申请表》背面合约的第四条和收费标准计算。利息按逾期本金日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。}上述款项经农行连城支行多次向华绪林催要，未果。农行连城支行认为，与华绪林签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，系双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，属有效合同，当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。农行连城支行按约定向华绪林提供借款后，华绪林负有按约定归还借款本息的义务，华绪林未按约定归还借款本息，属违约行为，应依法承担相应的违约责任。华寿星为华绪林借款提供保证，依法应当承担连带偿还责任。 华绪林、华寿星未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年5月22日，华绪林以在连城县鼎丰汽车销售服务有限公司购车需要资金为由，向农行连城支行申请贷款99000元。2018年5月25日，华绪林作为借款人，华寿星作为保证人与农行连城支行签订了一份《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称担保借款合同）。担保借款合同第四条约定：4.1持卡人以本合同第十八条记载信用卡账户作为还款账户。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额。4.2持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。担保借款合同第八条约定：8.1.1担保范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。8.1.3本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含持卡人提供物的担保），银行有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。银行已经选择某一担保方式／担保人／担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式／担保人／担保物来实现全部或者部分债权。8.3.1保证方式为连带责任保证。8.3.2保证期间为每期账单到期还款日起二年。担保借款合同第十条约定：10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施。（1）有权提前收回分期资金或者取消信用卡分期额度。担保借款合同第十五条约定：15.2分期本金金额人民币99000元整。担保借款合同第十六条约定：16.1本合同项下分期手续费费率为9%。担保借款合同第十七条约定：分期期数36期。担保借款合同签订后，2018年5月28日，华绪林以其购买的车牌号为闽Ｆ×××××的汽车办理了抵押权人为农行连城支行的抵押登记（登记证书编号：350013580780）。2018年5月29日，农行连城支行按约定向华绪林发放购车款99000元，该款已转入连城县鼎丰汽车销售服务有限公司账户。华绪林借款后，未按担保借款合同的约定分期归还借款，至2020年8月20日，华绪林尚欠农行连城支行贷款本金28071.74元、已过期分期手续费4950元、已过期分期利息3069.04元、已过期分期逾期还款违约金3317.76元，合计39408.54元。 上述事实，农行连城支行提供的汽车购销合同、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、中国农业银行金穗贷记卡申请表、担保承诺函、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、机动车抵押登记信息、中国农业银行业务凭证、信用卡管理平台截图以及农行连城支行的委托诉讼代理人罗庆堃在法庭上的陈述等证据证实，本院予以确认。 本院认为，农行连城支行与华绪林、华寿星签订的担保借款合同系合同双方真实的意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，合同双方均应按照约定履行各自的义务。华绪林未按担保借款合同的约定按期归还借款本息属违约行为，依法应当承担相应的违约责任。农行连城支行要求华绪林归还至2020年8月20日的贷款本金28071.74元、已过期分期手续费4950元、已过期分期利息3069.04元、已过期分期逾期还款违约金3317.76元，合计39408.54元的诉请，本院予以支持。华绪林以其购买的车牌号为闽Ｆ×××××的汽车办理了抵押权人为农行连城支行的抵押登记，该抵押行为合法有效，农行连城支行有权以该车辆折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。华寿星作为连带责任保证人，依法应当承担连带清偿责任。农行连城支行可以就闽Ｆ×××××汽车的担保实现债权，也可以要求华寿星承担保证责任。华绪林、华寿星经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、华绪林应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司连城县支行借款本金28071.74元、已过期分期手续费4950元、已过期分期利息3069.04元、已过期分期逾期还款违约金3317.76元，合计39408.54元，并支付自2020年8月20日起至判决履行之日止按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定计算的手续费、利息及违约金； 二、若华绪林未按上述期限履行债务，则中国农业银行股份有限公司连城县支行有权以华绪林用于抵押的车牌号为闽Ｆ×××××的汽车折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 三、华寿星对华绪林应支付的上述款项承担连带清偿责任； 四、华寿星承担保证责任后，有权向华绪林追偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费785.2元，减半收取392.6元，由华绪林、华寿星负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后(当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 吴振彪 二〇二〇年九月二十五日 法官助理 吴智盛 书 记 员 邱香喜 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条【抵押相关概念】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。