湖南省涟源市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1382民初2041号 原告：中国农业银行股份有限公司涟源市支行，住所地湖南省涟源市人民东路。 负责人：黄锋芒，该行行长。 特别授权委托代理人：李小堂，男，汉族，1963年11月13日出生，住湖南省涟源市。 被告吴建军，男，1972年10月17日出生，汉族，居民，住涟源市，系被告肖萍特别授权委托代理人。 被告肖萍，女，1971年3月12日出生，汉族，居民，住址同上。 被告：湖南德如鑫投资担保有限公司（原名为“湖南喜得利投资担保有限公司”），住所地湖南省常德市柳叶湖旅游度假区七里桥街道七里桥社区紫缘路柳叶湖车站（电力大楼北面）。 法定代表人：邢勇民，该公司执行董事兼总经理。 被告：黄小林，男，汉族，1962年8月23日出生，居民，住浙江省温州市鹿城区。 被告：徐玉燕，1966年1月5日出生，汉族，居民，住址同上，系被告黄小林之妻。 原告中国农业银行股份有限公司涟源市支行（以下简称“涟源农行”）与被告吴建军、肖萍、湖南德如鑫投资担保有限公司（以下简称“德如鑫公司”）、黄小林、徐玉燕信用卡纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告涟源农行的委托代理人李小堂、被告吴建军到庭参加诉讼，被告肖萍、德如鑫公司、黄小林、徐玉燕经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告涟源农行向本院提出诉讼请求：1．判令被告吴建军及其配偶肖萍偿还原告信用卡本金399372.71元、利息735641.79元（计算至2020年6月19日），逾期还款违约金25455.33元，并按合同约定计算利息、复利、违约金至实际清偿之日止；2．判令被告德如鑫公司、黄小林、徐玉燕对上述债务承担连带清偿责任；3．由五被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2012年12月8日，被告吴建军向原告申请一张家装专项信用卡，申请额度100万元，最终授信额度100万元，其配偶即被告肖萍向原告出具了《共同还款责任承诺书》，由被告德如鑫公司（原名为“湖南喜得利投资担保有限公司”，于2018年12月15日更名）提供连带担保，被告黄小林、徐玉燕于2012年10月12日与中国农业银行股份有限公司娄底分行就汽车按揭贷款业务及信用卡分期业务的借款签订了最高额保证合同，担保的最高余额为10亿元。截止到2020年6月19日，被告吴建军、肖萍尚欠原告总金额1160469.83元，其中本金399372.71元、利息735641.79元、逾期还款违约金25455.33元。原告的工作人员多次向五被告进行催讨，但五被告仍未履行义务。现特诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告吴建军辩称，其在原告处贷款是有担保公司担保的，被告吴建军借了90万元，偿还了50万元左右，因为生意亏损，被告吴建军外出赚钱。担保公司在前几年就该款向法院起诉了，被告吴建军本以为是担保公司和原告共同起诉的，且该案已经冻结了被告肖萍的工资卡，并已被扣划了30多万元，原告已经几年没有就这个事情和我们联系了，现在本金应该也只差几万元了。 被告肖萍、德如鑫公司、黄小林、徐玉燕未答辩、未提交证据、对原告提交的证据未发表质证意见。 原告涟源农行围绕其诉讼主张依法提交了证据，经审查，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和本院经审查确认的证据，本院认定法律事实如下：被告黄小林、徐玉燕系夫妻关系。被告德如鑫公司原名为“湖南喜得利投资担保有限公司”，于2017年4月28日更名。2012年10月12日，被告黄小林、徐玉燕与中国农业银行股份有限公司娄底分行、常德分行签订了《最高额保证合同》，双方约定：保证人黄小林、徐玉燕愿为债权人与德如鑫公司（合同中的名称为“湖南喜得利投资担保有限公司”）所担保的汽车按揭贷款及信用卡分期业务的借款人按约定签订的一系列业务合同所形成的债权提供最高额为10亿元的保证担保，最高额担保债权的期间为2012年10月12日起至2015年10月11日止，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。该《最高额保证合同》中的担保债权人为中国农业银行股份有限公司娄底分行和常德分行，其中的中国农业银行股份有限公司娄底分行代表了中国农业银行股份有限公司在整个娄底市所管辖范围内的分行或者支行，其中包括原告涟源农行在内。本案所涉贷款本息均在被告黄小林、徐玉燕提供的最高额担保范围内。2012年12月8日，被告吴建军向原告申请一张金穗乐分卡，申请额度为1000000元。被告吴建军于同日向原告出具了《承诺书》，承诺被告吴建军若不能按约定分期还款，原告有权处置被告吴建军向原告提供的申报资料中的资产，被告肖萍作为承诺人配偶在该《承诺书》上签名。2012年12月8日，被告肖萍作为被告吴建军的配偶，向原告出具了《共同还款责任承诺书》，承认该笔家装乐分卡分期付款债务（金额为1000000元，期限为3年）系夫妻共同债务，承诺对该笔贷款承担连带清偿责任。被告湖南德如鑫投资担保有限公司与原告签订了《保证合同》，约定由被告湖南德如鑫投资担保有限公司（合同中的名称为“湖南喜得利投资担保有限公司”）为被告吴建军在原告处的金额为1000000元的贷款提供连带责任保证。且被告湖南德如鑫投资担保有限公司（原名为“湖南喜得利投资担保有限公司”）于2012年12月13日向原告出具了《湖南喜得利投资担保有限公司担保承诺书》。原告经审查，向被告吴建军发放了授信额度为1000000元的卡号为62×××91的信用卡。被告吴建军在消费后仅偿还了部分贷款，未再按约定按时足额偿还贷款，原告多次向被告吴建军、肖萍催讨，均未果。原告分别于2017年1月8日、2017年4月7日向被告黄小林、徐玉燕进行了催讨，于2017年3月31日向被告湖南德如鑫投资担保有限公司（原名为“湖南喜得利投资担保有限公司”）进行了催讨，被告黄小林、徐玉燕、湖南德如鑫投资担保有限公司均未履行还款责任。截止到2020年6月19日，被告吴建军尚欠原告贷款本金399372.71元、利息735641.79元、逾期还款违约金25455.33元，合计1160469.83元。2020年7月3日，原告中国农业银行股份有限公司涟源市支行诉至本院。 本院认为：被告吴建军在原告中国农业银行股份有限公司涟源市支行提供的《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行股份有限公司湖南省分行金穗信用卡家装类分期付款业务申请表》上签字，而该章程和申请表均系原告提供，且原告据此向被告吴建军发放信用卡，可视为双方就该章程和申请表上的条款达成一致意见，贷款合同即成立并生效，双方当事人理应自觉履行。原告经审查向被告吴建军发放了授信额度为1000000元的卡号为62×××91的信用卡，被告吴建军使用该信用卡进行了消费，被告吴建军应当按照约定偿还在卡号为62×××91的信用卡上所积欠的本息、违约金等。故对原告要求被告吴建军偿还其在信用卡上所积欠的本金、利息、逾期还款违约金共1160469.83元（截止到2020年6月19日）的诉讼请求，本院予以支持。之后的利息及违约金，被告吴建军应当按照双方约定的方式自2020年6月20日起偿还至透支款本息还清日止。被告肖萍作为被告吴建军配偶向原告出具了《共同还款责任承诺书》，认可本案诉争的债务系其共同债务，亦承诺对此承担连带还款责任，故本院对原告要求被告肖萍与被告吴建军共同偿还本案贷款本息的诉讼请求，予以支持。至于被告黄小林、徐玉燕的担保责任问题，被告黄小林、徐玉燕为债权人（即包括原告在内的中国农业银行股份有限公司娄底分行以及常德分行）与被告湖南德如鑫投资担保有限公司（原名为“湖南喜得利投资担保有限公司”）所担保的汽车按揭贷款及信用卡分期业务的借款人按约定签订的一系列业务合同（时间范围为2012年10月12日至2015年10月11日）所形成的债权提供最高额为10亿元的保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。而本案所涉贷款本息在被告黄小林、徐玉燕提供的最高额担保范围内。故被告黄小林、徐玉燕应当为被告吴建军、肖萍在原告处的贷款承担连带清偿责任。被告黄小林、徐玉燕承担连带清偿责任后，有权向被告吴建军、肖萍追偿。至于被告湖南德如鑫投资担保有限公司的担保责任问题，被告湖南德如鑫投资担保有限公司（合同中的名称为“湖南喜得利投资担保有限公司”）与原告签订了《保证合同》，并向原告出具了《湖南喜得利投资担保有限公司担保承诺书》，为被告吴建军在原告处的贷款提供了连带责任担保，故对原告要求被告湖南德如鑫投资担保有限公司对被告吴建军在原告处的贷款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告湖南德如鑫投资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告吴建军、肖萍追偿。据此，为保护当事人的合法权益，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告吴建军、肖萍自本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司涟源市支行贷款本金399372.71元、利息735641.79元、逾期还款违约金25455.33元，合计1160469.83元，并按双方约定的方式计付自2020年6月20日起至贷款本息实际清偿之日止的利息及违约金。 二、被告黄小林、徐玉燕、湖南德如鑫投资担保有限公司（原名为“湖南喜得利投资担保有限公司”）对上述贷款本息承担连带清偿责任，被告黄小林、徐玉燕、湖南德如鑫投资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告吴建军、肖萍追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费15244元，减半收取7622元，由被告吴建军、肖萍、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。 当事人均服判的，本判决在上诉期间届满即发生法律效力，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。 审判员  彭振雄 二〇二〇年九月二十一日 书记员  石 敏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。