福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0921民初1920号 原告：中国农业银行股份有限公司霞浦县支行，住所地福建省霞浦县龙首路57号。 主要负责人：卢声振，系该支行行长。 委托诉讼代理人：黄作权、陈秋华，福建风岚律师事务所律师， 被告：魏信斌，男，1971年3月5日生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省霞浦县。 原告中国农业银行股份有限公司霞浦县支行（以下简称霞浦农行）与被告魏信斌信用卡纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄作权到庭参加诉讼，被告魏信斌经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 霞浦农行向本院提出诉讼请求：1、判令魏信斌偿还金穗贷记卡消费本金10964.29元及利息、违约金、手续费等相关费用（至2020年5月24日止利息10891.28元、逾期还款违约金691.28元；并支付自2020年5月25日起至借款还清之日止按信用卡章程和合约规定标准计算的利息、违约金、手续费）；2、魏信斌偿还借款分期本金46946.98元及利息、违约金、手续费等相关费用（至2020年5月24日止已过期分期利息36116.8元、已过期分期手续费1466.64元、已过期分期逾期还款违约金820.37元；并支付自2020年5月25日起至借款还清之日止按借款合同规定标准计算的利息、手续费、违约金）；3、魏信斌、吴文珍支付实现债权律师费1500元；4、霞浦农行对魏信斌所有的闽Ｊ×××××号东风日产启辰牌汽车享有抵押权，有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿上述欠款本息及费用。事实和理由：2015年1月16日，魏信斌向霞浦农行申请办理金穗货记卡（卡号：62×××36，双方约定霞浦农行为魏信斌提供金穗贷记卡（功能包含交易后还款的信用支付等消费信贷、转账结算、存取现金等）。魏信斌须在账单到期还本付息及支付相关手续费。若逾期未还款，魏信斌还应承担相应的逾期还款违约金和利息。据此，霞浦农行依照约定为魏信斌提供了额度为10000元的金穗贷记卡，但魏信斌消费使用后未能按约定足额偿还欠款。截止至2020年5月24日共欠霞浦农行本金（含额度内分期）10964.29元、利息（含额度内分期）10891.28元、逾期还款违约金691.28元。上述事实有《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《交易明细查询表》等为凭。 2015年4月16日，魏信斌因购买汽车向霞浦农行申请办理信用卡分期业务。2015年5月11日，双方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：分期额度80000元，分36期还款，分期手续费率11%，本金、手续费平均到各期偿还（每期本金四舍五入到元，每期手续费四舍五入到分，差额在最后一期一并调整）；若逾期还款，霞浦农行有权提前收回分期资金，有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视情况收取相应的违约金、利息、手续费以及霞浦农行实现债权和担保权的费用。同时，合同约定，魏信斌应当以其所有的东风日产启辰牌汽车为债务提供担保。2015年5目11日案涉汽车办理了抵押登记。2015年5月11日，霞浦农行向魏信斌发放分期本金80000元。上述事实有《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、记账通知书、账户详细信息表等为凭。现魏信斌已逾期还款，至2020年5月24日共欠霞浦农行借款本金46946.98元及相关已过期利息、手续费、违约金38403.81元（其中已过期分期利息36116.8元、已过期分期手续费1466.64元、已过期分期逾期还款违约金820.37元）。 魏信斌未作答辩。 霞浦农行围绕诉讼请求向法庭提交了证据，本院分析认证认为该证据来源合法，形式要件具备，并能相互印证，本院予以采信。魏信斌经本院依法传唤，拒不到庭参加诉讼，亦未提供书面意见，视为放弃质证权利。 本院根据当事人陈述和经庭审审查确认的证据，本院对霞浦农行起诉的事实予以确认。 本院认为，魏信斌签署的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》与《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，系当事人真实意思表示，其内容涉及约定的利息加上复息的总和超过按年利率24%计算的部分无效外，其余部分合法有效。魏信斌借款后，应偿还借款并支付利息，但其未按期还本付息，已经构成违约，应按约定承担违约责任，但约定的利息与复息的总额不得超过年利率24%，超过的部分，不予保护。《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》所约定的抵押，系经抵押登记，故抵押有效，魏信斌作为抵押人，其所提供的抵押物依约承担借款本金、利息、罚息、复利、滞纳金等的担保责任，抵押权人对该抵押物享有依法拍卖、变卖的价款中优先受偿的权利。因此，霞浦农行要求魏信斌偿还《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下借款本金46946.98元及利息、违约金、手续费等相关费用（至2020年5月24日止已过期分期利息36116.8元、已过期分期手续费1466.64元、已过期分期逾期还款违约金820.37元），并支付自2020年5月25日起至借款还清之日止按借款合同规定标准计算的利息、手续费、违约金及霞浦农行对魏信斌所有的闽Ｊ×××××号东风日产启辰牌汽车享有抵押权，有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。魏信斌应偿还金穗贷记卡消费本金10964.29元及利息、违约金、手续费等相关费用（至2020年5月24日止利息10891.28元、逾期还款违约金2900.43元）并支付自2020年5月25日起至借款还清之日止按信用卡章程和合约规定标准计算的利息、违约金、手续费，但总和不得超过年利率24%。魏信斌经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、魏信斌应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司霞浦县支行金穗贷记卡消费本金10964.29元及利息、违约金、手续费等相关费用（至2020年5月24日止利息10891.28元、逾期还款违约金691.28元；并支付自2020年5月25日起至借款还清之日止按信用卡章程和合约规定标准计算的利息、违约金、手续费），但利息、复息的总和不得超过同期以所欠的借款本金为基数，按年利率24%计算的数额。 二、魏信斌应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司霞浦县支行借款本金46946.98元及利息、违约金、手续费等相关费用（至2020年5月24日止已过期分期利息36116.8元、已过期分期手续费1466.64元、已过期分期逾期还款违约金820.37元；并支付自2020年5月25日起至借款还清之日止按借款合同规定标准计算的利息、手续费、违约金），但利息、复息的总和不得超过以所欠的借款本金为基数，按年利率24%计算的数额。 三、魏信斌应于本判决生效之日起十日内共同支付中国农业银行股份有限公司霞浦县支行实现债权律师费1500元。 四、中国农业银行股份有限公司霞浦县支行对魏信斌所有的闽Ｊ×××××号东风日产启辰牌汽车享有抵押权，有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿魏信斌在上述第二、第三项判决确定的义务。 五、驳回中国农业银行股份有限公司霞浦县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2488元，减半收取为1244元，由魏信斌负担1205元，由中国农业银行股份有限公司霞浦县支行负担39元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员 陈 霖 二〇二〇年九月一日 书记员 卢梦晴 附注：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。