山东省高青县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0322民初520号 原告：中国农业银行股份有限公司高青县支行。住所地：山东省高青县城高苑路13号。 负责人：李柱石，行长。 委托诉讼代理人：石进蔚，男，1965年10月27日出生，汉族，住高青县，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：李振峰，男，1964年6月7日出生，汉族，住高青县，该公司工作人员。 被告：王方宁，男，1981年10月27日出生，汉族，住山东省高青县。 被告：刘俊红，女，1981年5月17日出生，汉族，住山东省高青县。 原告中国农业银行股份有限公司高青县支行与被告王方宁、刘俊红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司高青县支行委托诉讼代理人石进蔚、李振峰，被告王方宁、刘俊红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司高青县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王方宁偿还原告贷款本金248695.21元，利息4348.77元，合计253043.98元（并支付2020年2月11日起至实际还款日的利息）；2、判令被告刘俊红对上述债务本息承担共同清偿责任；3、判令原告对被告王方宁抵押财产享有优先受偿权；4、判令二被告共同负担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年4月12日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告王方宁和刘俊红向原告借款共计27万元，用于购买房屋，借款期限为2017年4月12日至2037年4月11日。现被告未按合同约定还本付息，为了维护原告的合法权益，故依法提起诉讼。 王方宁辩称，贷款属实，因为出了事，没有经济来源，所以没有偿还能力。在外边时，房贷都是按月正常还。 刘俊红辩称，贷款属实，对象出事后，本人也还了三到四期，现在实在没有偿还能力，还有两个孩子需要抚养，希望宽限还款期限。 中国农业银行股份有限公司高青县支行围绕诉讼请求依法提交了证据：1、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同，证实王方宁借款及抵押人王方宁、刘俊红抵押担保的事实；2、借款凭证，证实中国农业银行股份有限公司高青县支行已按约放款；3、共同还款责任承诺书、身份证、户口簿、婚姻证明，证实刘俊红与王方宁系夫妻关系，作为借款人的共同还款成员，对借款承担连带清偿责任；4、王方宁贷款欠本息明细，证实王方宁的借款尚欠借款本金248695.21元及利息4348.77元（截止2020年2月11日）；5、不动产登记证明，证实王方宁用其名下房产（不动产权证书号：鲁（2017）高青县不动产权第0001598号）提供抵押担保。 本院经审理认定事实如下：2017年4月12日，中国农业银行股份有限公司高青县支行与王方宁、刘俊红签订个人购房担保借款合同，合同约定：中国农业银行股份有限公司高青县支行向王方宁提供贷款人民币二十七万元用于购买房产，合同项下借款采取抵押的担保方式，抵押物为位于淄博市高青县产，抵押人为王方宁、刘俊红。合同签订后，中国农业银行股份有限公司高青县支行依据合同约定将贷款支付至指定账户。借款人王方宁于2017年4月13日办理鲁（2017）高青县不动产证明第0001324号不动产抵押登记，债权数额为27万元，权利人为中国农业银行股份有限公司。借款发放后，王方宁、刘俊红未按合同约定按时偿还借款本息，截止2020年2月11日，尚欠借款本金248695.21元及利息4348.77元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，中国农业银行股份有限公司高青县支行与王方宁、刘俊红签订了个人购房担保借款合同，并按合同约定将借款实际支付，该借款合同成立并生效，双方均应按照合同约定享有权利并履行义务。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”，第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”。王方宁、刘俊红未按约定还款付息，其行为已经构成违约，中国农业银行股份有限公司高青县支行有权提前收回贷款本息，王方宁、刘俊红理应承担相应的违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”，第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，中国农业银行股份有限公司高青县支行主张的利息计算不违反合同约定，亦不违反现行法律对贷款利息的规定，故本院对王方宁、刘俊红的借款截止2020年2月11日前产生的利息4348.77元的事实予以确认。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人。提供担保的财产为抵押财产”，《中华人民共和国担保法》第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”王方宁、刘俊红与中国农业银行股份有限公司高青县支行签订的合同中，明确约定相关抵押内容及抵押物并办理了抵押登记，故中国农业银行股份有限公司高青县支行有权对抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在担保的债权范围内优先受偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。刘俊红出具的共同还款责任承诺书，可以认定其知晓并认可王方宁的借款行为，且该笔借款发生在王方宁、刘俊红的婚姻关系存续期间，故为夫妻共同债务，刘俊红理应承担共同还款责任。 综上所述，对于中国农业银行股份有限公司高青县支行要求王方宁、刘俊红偿还借款本息，并对涉案抵押财产进行拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王方宁偿还原告中国农业银行股份有限公司高青县支行借款本金248695.21元及利息4348.77元（以上利息计算至2020年2月11日，以后利息按实际所欠本金数额为基数，按合同约定利率计算至本息全部清偿之日并按中国人民银行有关规定计收复利），于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告刘俊红对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任； 三、原告中国农业银行股份有限公司高青县支行对抵押物即高青县中心路44号6号楼3单元602室房屋（不动产权证书号：鲁（2017）高青县不动产权第0001598号）享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2548.00元，由被告王方宁、刘俊红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审判员  李山山 二〇二〇年九月七日 书记员  杨 婷