福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初1276号 原告：中国建设银行股份有限公司屏南支行，住所地屏南县古峰镇文化东路181号东方明珠，统一社会信用代码91350923857664893G。 负责人：张祖强，行长。 委托诉讼代理人：江文昕，女，系中国建设银行股份有限公司屏南支行员工。 委托诉讼代理人：江百莹，女，系中国建设银行股份有限公司屏南支行员工。 被告：黄兴朝，男，1991年11月27日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：郑团妹，女，1991年6月27日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告中国建设银行股份有限公司屏南支行（以下简称建行屏南支行）与被告黄兴朝、郑团妹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行屏南支行的委托诉讼代理人江文昕、江百莹到庭参加诉讼，被告黄兴朝、郑团妹经依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行屏南支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄兴朝、郑团妹归还贷款本金260038.5元及利息、罚息、复利（从2020年9月6日起的利息、罚息、复利按《个人住房借款合同》约定计算至借款还清之日止）；2.确认抵押合法有效，建行屏南支行对产权属于黄兴朝、郑团妹坐落于屏南县壹品公馆xxx号的房产［不动产权登记证明号：闽（2017）屏南县不动产证明第xxxx号］折价或拍卖、变卖所得款享有优先受偿权。事实和理由：2016年7月29日，建行屏南支行与黄兴朝签订《个人住房借款合同》，借款本金为300000元，借款期限从2016年7月29日起至2036年7月29日止。合同签订后，建行屏南支行履行了放款义务。黄兴朝从2020年1月起未按合同约定履行还款义务，经建行屏南支行多次催讨，借款人仍未归还欠款。截至2020年7月15日，累计已拖欠本息271585.55元，其中借款本金263655.65元，利息及罚息7929.9元。起诉后，黄兴朝于2020年9月13日将2020年9月5日之前结欠的借款本金、利息、罚息偿清。本笔贷款由黄兴朝、郑团妹提供其名下坐落于屏南县壹品公馆xxx号的房产作抵押，并办理抵押登记手续［不动产权登记证明号：闽（2017）屏南县不动产证明第xxxx号］。综上所述，黄兴朝的行为已构成违约，侵犯了建行屏南支行合法权益。建行屏南支行为维护自身合法权益，保障信贷资产安全，故特向法院提起诉讼，请求法院依法支持其诉讼请求。 黄兴朝、郑团妹未作答辩。 建行屏南支行围绕诉讼请求依法提交证据：《个人住房借款合同》、不动产权登记证明、不动产权证书、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、中国建设银行贷款转存凭证（借款借据）、贷款账户基本信息及交易明细。黄兴朝与郑团妹的身份证复印件、结婚证，复印件。 黄兴朝、郑团妹经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。建行屏南支行提供的上述证据的真实性、合法性、关联性经审核，本院予以确认并在卷佐证。根据建行屏南支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 黄兴朝与郑团妹于2017年7月3日登记结婚。2016年7月29日，黄兴朝因购置坐落于屏南县壹品公馆xxx号房产而与建行屏南支行签订《个人住房借款合同》，合同约定，黄兴朝向建行屏南支行借款300000元，借款期限240个月，从2016年7月29日起至2036年7月29日止。借款年利率为基准利率，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50％。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的期限前足额偿还任意一期借款本息的行为。借款采取等额本息还款法。借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日，则当月最后一日为约定还款日。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。该笔贷款以登记于黄兴朝与郑团妹名下坐落于屏南县壹品公馆xxx号的房产［不动产权证书号：闽（2017）屏南县不动产权第xxxx号］作为抵押物，并于2017年8月24日办理抵押登记［不动产登记证明号:闽（2017）屏南县不动产证明第xxxx号］。《个人住房借款合同》约定，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2016年8月5日，建行屏南支行依约向黄兴朝指定账户发放贷款300000元。贷款执行利率为年利率4.9%。黄兴朝自2020年1月起未按合同约定及时履行足额还款义务，于2020年9月13日结清2020年9月5日之前所欠的借款本息。因黄兴朝未能按期足额还款，现建行屏南支行依据《个人住房借款合同》约定，主张贷款提前到期，并收回贷款。黄兴朝尚欠借款本金260038.5元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。建行屏南支行与黄兴朝签订的《个人住房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行合同义务。建行屏南支行依约发放贷款后，黄兴朝未按合同约定偿还贷款本息，属违约行为，现建行屏南支行依合同约定宣布借款提前到期并要求黄兴朝提前偿还剩余的借款本金及相应利息、罚息、复利的主张，于法有据，应予支持。本案借款系黄兴朝购买坐落于屏南县壹品公馆xxx号房产所产生,且该房产登记于黄兴朝与郑团妹名下，为黄兴朝与郑团妹的夫妻共同财产。依照《中华人民共和国物权法》第一百零二条规定，因共有的不动产或者动产产生的债权债务，在对外关系上，共有人享有连带债权、承担连带债务。且在办理抵押登记时，郑团妹与黄兴朝在不动产登记申请表中申请人处签字，可见郑团妹对本案借款知情并予追认。因此，本案借款可以认定系黄兴朝与郑团妹的夫妻共同债务，应共同偿还。现建行屏南支行要求黄兴朝与郑团妹共同偿还符合法律规定,本院予以支持。案涉抵押房产经办理抵押登记，建行屏南支行依法享有合法抵押权，对抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款在以上债权范围内享有优先受偿权。黄兴朝、郑团妹经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百零二条、第一百七十条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄兴朝与郑团妹应于本判决生效之日起五日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司屏南支行借款本金260038.5元及相应利息、罚息、复利（从2020年9月6日起的利息、罚息、复利按双方签订的《个人住房借款合同》约定计算至借款还清之日止； 二、若被告黄兴朝与郑团妹未能按期履行上述第一项判决确定的义务，原告中国建设银行股份有限公司屏南支行有权以被告黄兴朝与郑团妹名下位于屏南县壹品公馆xxx号的房产［不动产权证书号：闽（2017）屏南县不动产权第xxxx号］折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5374元，减半收取计2687元，由被告黄兴朝、郑团妹共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 员 杨继珍 二〇二〇年九月二十四日 法官助理 吴丹丹 书 记 员 郑 萍 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所引用的法律法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百零二条因共有的不动产或者动产产生的债权债务，在对外关系上，共有人享有连带债权、承担连带债务，但法律另有规定或者第三人知道共有人不具有连带债权债务关系的除外；在共有人内部关系上，除共有人另有约定外，按份共有人按照份额享有债权、承担债务，共同共有人共同享有债权、承担债务。偿还债务超过自己应当承担份额的按份共有人，有权向其他共有人追偿。 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。