浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0602民初7292号原告：阳光财产保险股份有限公司绍兴中心支公司，住所地绍兴市迪荡梅龙湖路80号财智大厦五层501-506室，统一社会信用代码913306006628818396。负责人：陈剑，系公司总经理。委托诉讼代理人：董静，系公司员工。被告：钱旺兴，男，1982年10月22日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。原告阳光财产保险股份有限公司绍兴中心支公司与被告钱旺兴保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，于同年9月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人董静到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款人民币49806.53元、保险费7541.14元，并支付违约金（按上述赔款总金额及保费总计57347.67元为基数，自2020年5月11日起至实际付款之日止按日利率万分之五标准计算，截至2020年8月28日暂计3154.12元），以上所有款项暂合计人民币60501.79元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：因向中国光大银行股份有限公司绍兴支行（以下简称光大银行）办理个人贷款所需，被告与原告签订《个人贷款保证保险保险单》1份，保险单号为C830520180418290640，该保险单约定被告每月支付保费2090元至理赔之日止，发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，逾期视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日万分之五向原告支付违约金。2018年4月20日，光大银行与被告签订《个人贷款合同》1份，约定：贷款金额为11万元，后光大银行按约向被告发放贷款11万元。后因被告未按约向光大银行还本付息，原告于2020年5月11日支付给光大银行贷款本息合计49806.53元。另，被告至今尚欠保险费7541.14元。原告多次催讨未果，遂成讼。本院经审理认定事实如下：因办理个人贷款所需，2018年4月18日，原、被告签订《阳光个人贷款保证保险保险单》1份，约定：光大银行为被保险人，被告为投保人，贷款保证保险金额为130790元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保险费每月按时缴纳，每月保费率为1.6%，每月保费金额2090元。保险单还特别约定：1、投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费；2、投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；3、保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日万分之五向保险人缴纳违约金；4、应付而未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴纳保险费；5、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）；6、保险人将相关赔偿款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。2018年4月20日，光大银行与被告签订《个人贷款合同》1份，约定：光大银行为贷款人，被告为借款人，贷款人同意向借款人发放阳光小额贷款11万元，用途为日常消费，贷款期限为36个月，自2018年4月20日至2021年4月20日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行贷款年利率7.125%，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，还款方式为等额还本付息，按月共分36期偿还，贷款发放日作为每期还款日。同日，光大银行按约向被告发放贷款11万元。后因被告自2020年2月20日起未按约向光大银行还本付息，原告按约于2020年5月11日支付给光大银行赔偿款49806.53元（应还本金48696.57元、利息1109.96元），被告尚结欠保险费7541.14元。以上事实由原告向本院提供的贷款保证保险保险单、《个人贷款合同》、贷款借据、代偿债务与权益转让确认书、综合系统查询单各1份、电子回单2份及其庭审陈述予以证实。本院认为，原、被告之间的保证保险合同关系，双方主体适格，意思表示真实，内容未违反法律及行政法规的强制性规定，应认定合法有效。被告未按约向光大银行归还贷款本息，原告作为保险人已按照保险合同的约定向光大银行赔付了贷款本息49806.53元，至此，原告有权向被告进行追偿，现原告起诉要求被告支付上述赔偿款，符合合同约定，本院予以支持。根据保险合同约定，原告赔偿后，被告需向原告支付至理赔之日止应付而未付的保险费，故原告要求被告支付保险费7541.14元，本院予以支持。原告另要求被告支付相应违约金，符合合同约定，本院予以支持，但日万分之五的标准过高，本院依法调整为按年利率15.4计付（本案于2020年8月20日后受理，借贷行为发生在2019年8月20日前，适用原告起诉时的利率），超出部分不予支持。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钱旺兴应支付给原告阳光财产保险股份有限公司绍兴中心支公司保险代偿款49806.53元、保险费7541.14元，并支付以尚欠款项总计57347.67元为基数自2020年5月11日起至实际履行之日止按年利率15.4%计算的违约金，均于本判决生效之日起三十日内履行；二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司绍兴中心支公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取656元，由原告阳光财产保险股份有限公司绍兴中心支公司负担6元，被告钱旺兴负担650元，被告钱旺兴负担部分于本判决生效之日起七日内缴纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审判员  黎小军二〇二〇年九月三十日书记员  单志盈附页：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。1