湖南省嘉禾县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1024民初1574号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉禾县支行，住所地湖南省郴州市嘉禾县珠泉镇金田东路13号。 负责人：邓仕勇，该行行长。 委托诉讼代理人：刘恒辉，男，1985年8月25日出生，汉族，住湖南省郴州市嘉禾县珠泉镇人民南路19号。系该行员工。代理权限，特别授权。 被告：何桂青，女，1978年1月16日出生，公民身份号码432822197801165389，汉族，户籍所在地湖南省郴州市桂阳县浩塘乡幕庭村2组，住郴州市嘉禾县珠泉镇珠泉东路48号。 被告：周坤，男，1970年1月21日出生，公民身份号码432826197001210036，汉族，住湖南省郴州市嘉禾县珠泉镇珠泉东路48号。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉禾县支行（以下简称邮政银行嘉禾支行）与被告何桂青、周坤金融借款纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告邮政银行嘉禾支行的委托诉讼代理人刘恒辉、被告周坤到庭参加诉讼，被告何桂青经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行嘉禾支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何桂青、周坤偿还原告贷款本金90999.90元及自2017年1月25日起至2020年8月4日止的利息3667.28元（借款利率按年利率7.75%加逾期罚息30%计算为10.075%），本息合计94667.18元；并承担2020年8月5日起至债务履行完毕的相应利息及罚息；2.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由:被告何桂青于2017年1月24日向原告借款10万元，并签署了小额贷款借款合同，约定借款期限36个月，年利率7.75%，还款方式为按周期结息到期还本。被告周坤作为配偶共同签署了小额贷款借款合同，同时作为担保人签署了小额贷款保证合同。2020年1月24日贷款到期后，何桂青未还款。截止至2020年8月4日，何桂青归还本金9000.10元，尚欠本金90999.90元，归还利息0元，尚欠利息3667.28元，拖欠本息94667.18元。何桂青未按合同约定履行义务，违法了合同约定。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。 原告邮政银行嘉禾支行就其诉讼主张向本院提交了下列证据：1.原告营业执照、被告身份证复印件，拟证明原、被告的主体资格；2.《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》，拟证明当事人之间签订借款合同和保证合同的事实；3.《借据》、《放款单》，拟证明被告何桂青向原告借款及原告向何桂青支付贷款的事实；4.还款流水，拟证明被告何桂青还款数额；5.贷款台账，拟证明被告何桂青逾期本息的数额。 本院经审查认为，原告提交的上述证据真实、合法，与本 案借款、担保等事实关联，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年1月20日，邮政银行嘉禾支行（贷款人，甲方）与被告何桂青（借款人，乙方）签订了编号为43016181117015382090《小额贷款借款合同》（再就业小额担保贷款），合同第一部分通用条款中约定以下主要条款：1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2.双方联系方式均以本合同专属条款第一条中记载为准（住所地即为收件地址），任何一方如变更联系人、通讯地址、联系地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达。合同第二部分专属条款中约定以下主要条款：1.借款人（乙方）：何桂青，证据类型：居民身份证，证据号码：432822197801165389，住所：嘉禾县珠泉东路48号。2.甲方根据乙方的申请，同意向其发放贷款，金额为人民币￥100000元（大写：壹拾万元整）。3.本合同项下的贷款期限为36个月，自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。4.贷款利率为年利率，为：7.75%。5.贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率在贷款期限内不调整。贷款利率按照约定的定价方式确定并在贷款期限内保持不变。6.本合同项下的担保措施包括：自然人担保、法人担保。7.贷款用途为进饲料。8.乙方应在甲方处开立如下个人结算账户作为放款及还款账户，乙方授权甲方将贷款发放至如下账户，并且授权甲方自该账户内扣划本合同项下的贷款本息及其他应付款项：户名：何桂青账户号：6217995630009071759。9.甲方应在本合同签订后七日内完成贷款发放工作。10.乙方偿还贷款本息的方式为按期付息，到期一次性还本。被告何桂青在“乙方”栏中签字，被告周坤在“乙方配偶作为共同借款人”栏中签字。 2017年1月20日，被告周坤（保证人，乙方）与邮政银行嘉禾支行（债权人，甲方）签订了合同编号为43016181617015757742《小额贷款保证合同》（再就业小额担保贷款）。合同第一部分通用条款中约定如下主要条款：1.本合同所设立的保证为连带责任保证。2.本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。3.双方联系方式均以本合同专属条款第一条中记载为准（住所地即为收件地址），任何一方如变更联系人、通讯地址、联系地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达。合同第二部分专属条款中约定以下主要条款：1.何桂青（以下简称“债务人”）与甲方于2017年1月20日签订了编号为43016181117015382090的中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同（以下简称“主合同”）。2.主合同项下债务本金为人民币（大写）壹拾万元整，（小写）100000元。3.乙方的保证范围为债务人在主合同项下债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。 2017年1月24日，邮政银行嘉禾支行向何桂青发放贷款100000元。借款借据中记载：放款账号：6217995630009071759，借款金额：壹拾万元整（￥100000），借款期限36月（从2017年1月24日至2020年1月24日），年利率7.75%，借款用途买饲料，还款方式按周期结息到期还本，首次还本月数36，借款人：何桂青。贷款放款单记载：正常利率%：7.750000，逾期利率%：10.075000。2020年1月24日，何桂青归还邮政银行借款本金9000.10元，下欠本金90999.90元。自2020年1月25日起至2020年8月4日止，何桂青下欠邮政银行利息（含罚息）4915.20元[本金90999.90元×193天×10.075%（逾期利率）÷12÷30]。 另查明，案涉再就业小额担保贷款为国家财政贴息贷款，贷款期限内利息由政府财政承担24个月，由借款人承担12个月。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。何桂青与邮政银行嘉禾支行签订《小额贷款借款合同》，双方依法成立了金融借款合同关系，邮政银行嘉禾支行向何桂青发放贷款10万后，何桂青未按借款合同约定归还本金，其行为已构成违约。关于借款逾期利率的确定问题。本案中，《小额贷款借款合同》约定月利率为7.75%，并约定借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，故借款逾期年利率为10.075%〔7.75%×（1+30%）〕。案涉贷款于2020年1月24日到期，按照借款合同约定，何桂青应从借款到期日的次日起即2020年1月25日起支付逾期利息。结合邮政银行的诉讼请求，本院核实何桂青应付逾期利息的数额为：1.自2020年1月25日起至2020年8月4日止，何桂青下欠邮政银行利息（含罚息）4915.20元；2.以借款本金90999.90元为基数，自2020年8月5日起至该款清偿之日止按年利率10.075%计付后期利息。邮政银行嘉禾支行诉请何桂青承担自2020年1月25日起至2020年8月4日止的逾期利息3667.28元，小于本院核定的4915.20元，本院予以准许。周坤作为何桂青的配偶，其在借款合同的“乙方配偶作为共同借款人”栏中签名，并自愿为何桂青的借款提供担保，故其应与何桂青共同承担案涉借款的偿还责任。被告何桂青经本院传唤拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权、质证权的放弃。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告何桂青、周坤于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉禾县支行借款90999.90元及截止至2020年8月4日至的利息（含罚息）3667.28元，本息合计94667.18元；并以90999.90元为基数，自2020年8月5日起至该款清偿之日止，按照年利率10.075%计付后期利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1083元，由被告何桂青、周坤负担。该款已由中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉禾县支行预交，执行时由何桂青、周坤直接给付中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉禾县支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 员  邓林森 二〇二〇年九月二十八日 代理书记员  李艳梅 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。