山东省东营市垦利区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0505民初2795号原告：山东垦利农村商业银行股份有限公司。住所地：山东省东营市垦利区胜兴路与民丰路交叉路口以西路北。统一社会信用代码：91370500059046476B。法定代表人：伊海霞，董事长。委托诉讼代理人：姜春明，男，1990年3月6日出生，汉族，山东垦利农村商业银行股份有限公司职工，现住。委托代理权限详见授权委托书。被告：单宝花，女，1970年5月23日出生，汉族，现住东营市垦利区。被告：乔拥军，男，1967年07月12日出生，汉族，现住东营市东营区。被告：张改风，女，1971年11月18日出生，汉族，现住东营市垦利区。被告：邓亚利，男，1965年6月18日出生，汉族，现住东营市垦利区。原告山东垦利农村商业银行股份有限公司与被告单宝花、乔拥军、张改风、邓亚利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告垦利农商行的委托诉讼代理人姜春明,被告单宝花、乔拥军、邓亚利到庭参加诉讼，被告张改风经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。山东垦利农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告单宝花立即归还原告山东垦利农村商业银行股份有限公司借款本金40万元、利息14807.87元、复利188.57元，本息合计414996.44元（利息及复利算至2020年05月09日）；2.请求依法判令被告单宝花向原告山东垦利农村商业银行股份有限公司支付自2020年05月10日起至归还之日的利息及复利（其计算方式为：利息以本金40万元为基数，按逾期年利率15.0075%计收；复利以未支付的利息为基数，按逾期年利率15.0075%计收）；3.请求法院判令被告乔拥军、张改风、邓亚利就上述一、二项诉讼请求承担连带清偿责任；4.请求依法判令全部被告单宝花、被告乔拥军、被告张改风、被告邓亚利共同承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2019年02月01日，山东垦利农村商业银行股份有限公司下属的山东垦利农村商业银行股份有限公司郝家支行与单宝花签订了（山东垦利农村商业银行股份有限公司郝家支行）个借字（2019）年第03-007号《个人借款合同》，合同双方约定单宝花向山东垦利农村商业银行股份有限公司郝家支行借款40万元整，合同期限自2019年02月01日至2021年01月31日止。借款利率为月利率8.3375‰；借款按月结息，结息日为每月的20日，借款方式为可循环方式：借款人可在合同约定的金额、期限内随借随还，循环使用。同日山东垦利农村商业银行股份有限公司与乔拥军、张改风、邓亚利签订了（山东垦利农村商业银行股份有限公司郝家支行）高保字（2019）年第03-007号《最高额保证合同》，双方约定乔拥军、张改风、邓亚利为上述借款承担连带保证责任，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、执行费、公告费、送达费、评估费、鉴定费、过户费、差旅费等）。合同签订后，借款人在2019年02月01日提取贷款40万元，到期日为2020年01月25日。同日山东垦利农村商业银行股份有限公司通过银行转帐的方式将40万元存入单宝花的账户。借款到期后，山东垦利农村商业银行股份有限公司多次催还，但单宝花至今未履行还款义务，同时山东垦利农村商业银行股份有限公司多次要求乔拥军、张改风、邓亚利代单宝花偿还借款，但乔拥军、张改风、邓亚利却拒绝偿还。被告单宝花辩称，贷款贷了40万元，我只用了10万元，我只承认这10万元。被告乔拥军辩称，我是担保人，我没有用这里面的钱。我不知道我是给单宝花担保的，我是给张改风担保的。被告邓亚利辩称，我是担保人，我没有用这里面的钱。被告张改风未做答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年2月1日，山东垦利农村商业银行股份有限公司下属郝家支行与单宝花签订了《个人借款合同》，合同双方约定单宝花借款400000元整，借款种类为中长期借款，借款用途为购油品，合同期限自2019年2月1日至2021年1月31日止。借款利率为在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同档次人民币贷款基准利率上浮130%确定，借款按月结息，结息日为每月的20日，借款方式为循环方式。同日，山东垦利农村商业银行股份有限公司下属的郝家支行与乔拥军、张改风、邓亚利签订了《最高额保证合同》，双方约定乔拥军、张改风、邓亚利自愿为债权人与债务人单宝花形成的债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币600000元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用,保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年。合同签订后，山东垦利农村商业银行股份有限公司下属的郝家支行于2019年2月1日通过银行转账方式将400000元存入单宝花账户，并向单宝花出具借款借据一份，约定贷出日为2019年2月1日，到期日2020年1月25日，利率8.3375‰。2020年1月20日的利息单宝花已全部结清，本金未偿还。庭审中，山东垦利农村商业银行股份有限公司的利息及复利的计算方式为：自2020年1月21日至2020年1月25日以本金40万元为基数，按月利率8.33750‰（年利率：10.005%），自2020年1月26日至2020年5月9日按逾期年利率15.0075%计算，复利以未付的利息为基数，按逾期年利率15.0075%计收。以上利息14807.87元、复利188.57元；自2020年5月10日至实际清偿之日按照逾期年利率15.0075%计算，复利以应付未付的利息为基数，按逾期年利率15.0075%计算。本院认为，山东垦利农村商业银行股份有限公司郝家支行与单宝花签订的《个人借款合同》，与乔拥军、张改风、邓亚利签订的《最高额保证合同》，均是当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。山东垦利农村商业银行股份有限公司履行了借款合同约定的发放借款的义务后，单宝花未按合同约定偿还借款本息是造成本案纠纷的原因，应承担相应的法律责任。单宝花关于400000元借款自己仅实际适用100000元的主张，根据合同相对性原则，山东垦利农村商业银行股份有限公司将400000元借款转入单宝花个人账户，已完成合同约定的付款义务，单宝花如何使用借款不是其不履行还款义务的理由，对其此项抗辩主张本院不予采信。根据《最高额保证合同》约定，乔拥军、张改风、邓亚利对上述借款在最高额600000元限额内承担连带责任，乔拥军、张改风、邓亚利承担保证责任后有权向单宝花追偿。山东垦利农村商业银行股份有限公司主张截止到2020年5月9日的利息及复利为14996.44元，自2020年5月10日起至实际付清借款之日的利息计算方式为：以本金400000元为基数，按逾期年利率15.0078‰计算；复利计算方式为：以逾期后仍未支付的利息为基数，按逾期年利率15.0075%计算。经审查，原告根据合同约定主张的逾期利率符合法律规定，本院依法予以支持。张改风经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对自己相应诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、单宝花于本判决生效之日起十日内向山东垦利农村商业银行股份有限公司偿还借款本金400000元及利息、复利14996.44元，共计414996.44元（利息及复利计算至2020年5月9日）；二、单宝花于本判决生效之日起十日内向山东垦利农村商业银行股份有限公司支付自2020年5月10日起至实际付清借款之日的利息及复利（利息计算方式为：以本金400000元为基数，按年利率15.0075%计算；复利计算方式为：以逾期后仍未支付的利息为基数，按年利率15.0075%计算）；三、乔拥军、张改风、邓亚利对上述第一、二项款项在最高额600000元限额范围内承担连带清偿责任；四、乔拥军、张改风、邓亚利承担还款责任后有权向单宝花追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为3762元，由被告单宝花、乔拥军、张改风、邓亚利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审判员  陈新利二〇二〇年九月二日法官助理王菲书记员张丽君