福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初2185号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行，住所地德化县浔中镇东埔路9-19号至东埔路9-26号。 负责人:谢金山，该支行行长。 委托诉讼代理人：张明星，该支行员工。 被告：陈上水，男，1984年9月4日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：郑琼英，女，1984年2月5日出生，汉族，住福建省德化县。系被告陈上水之妻子。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行(以下简称:中国邮政银行德化县支行)与被告陈上水、郑琼英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政银行德化县支行的委托诉讼代理人张明星、被告陈上水到庭参加诉讼，被告郑琼英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政银行德化县支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令陈上水、郑琼英偿还借款本金50000元及利息、罚息、复利（截止2020年7月10日欠利息2977.76元）；2、请求判令陈上水、郑琼英共同承担本案的诉讼费。事实和理由：2018年7月5日，陈上水向中国邮政银行德化县支行申请一笔小额循环贷款，申请金额50000元。2018年7月10日，陈上水、郑琼英与中国邮政银行德化县支行签订《小额贷款额度借款合同》，约定：由中国邮政银行德化县支行向陈上水授信贷款额度5万元，额度存续期最长36个月，即2018年7月10日至2021年7月10日。违约责任：如果不按期归还借款本金的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定利率基础上加收30%；不按期偿付贷款利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收100%确定；以法律手段追偿贷款，需承担因实现债权而发生的各项合理费用。同日，陈上水向中国邮政银行德化县支行申请E捷贷开办，并与中国邮政银行德化县支行签订了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》一份。陈上水、郑琼英并与中国邮政银行德化县支行签订了《诉讼文书送达地址确认书》一份。陈上水在2019年2月28日通过电子渠道申请借款支用，申请金额5万元，贷款年利率10.6%，还款方式为按周期结息到期还本息，借款期限12个月，自2019年2月28日至2020年2月28日，中国邮政银行德化县支行在当天发放贷款5万元到陈上水指定个人结算账户。陈上水在2020年2月28日偿还本息时未能履约，中国邮政银行德化县支行已多次催收，陈上水、郑琼英均未能履行合同约定还款，至今已违约133天。郑琼英在《小额贷款额度借款合同》中乙方配偶作为共同借款人栏及《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》申请人配偶或财产共有人栏签名确认，证明是夫妻存续期，所借款是陈上水、郑琼英夫妻存续期内夫妻共同债务，负有承担共同还款的责任，已构成违约。 陈上水辩称，欠款属实，对中国邮政银行德化县支行的起诉无异议，目前经济困难，希望与中国邮政银行德化县支行协商后分期偿还欠款。 郑琼英未作答辩，也没有提供相关证据材料。 中国邮政银行德化县支行围绕诉讼请求提交的证据：1、陈上水及配偶郑琼英居民身份证复印件，闽德结字第010702438号陈上水与郑琼英结婚证复印件，欲证明陈上水、郑琼英的诉讼主体身份信息材料及陈上水与郑琼英为夫妻关系；2、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，欲证明陈上水、郑琼英贷款申请及在申请表上签字的事实；3、放款清单打印，欲证明中国邮政银行德化县支行已向陈上水放款的事实；4、资产保全系统截屏，欲证明陈上水、郑琼英还款、欠款的事实；5、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》，欲证明陈上水向中国邮政银行德化县支申请电子渠道放款功能，在申请表上签字的事实；6、《小额贷款额度借款合同》，欲证明双方签订借款合同，陈上水、郑琼英向中国邮政银行德化县支行借款的事实，上有陈上水、郑琼英亲笔签名；7、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，欲证明陈上水同意通过电子银行申请支用贷款的事实，并同意本合同条款约定，上有陈上水亲笔签名；8、《诉讼文书送达地址确认书》1份，欲证明陈上水、郑琼英亲自签名，确认相关诉讼材料寄达地址能诚实收取的事实。 本院向德化县民政局调取的陈上水与郑琼英的《结婚登记审查处理表》。 本院经审查认为，对中国邮政银行德化县支行提交的上述证据及本院调取的证据，郑琼英未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供反驳证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利，且该《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《诉讼文书送达地址确认书》经陈上水、郑琼英签名确认，《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》经陈上水签名确认，上述证据并经陈上水质证均没有异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据中国邮政银行德化县支行提交的证据、本院调取的证据以及双方当事人的陈述，本院认定事实如下： 陈上水与郑琼英于2007年10月11日办理结婚登记。2018年7月5日，陈上水、郑琼英向中国邮政银行德化县支行提出《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》。2018年7月10日，中国邮政银行德化县支行作为甲方，陈上水作为乙方，郑琼英作为乙方配偶和共同借款人，双方签订一份《小额贷款额度借款合同》。该合同通用条款约定：对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按约定的利率基础上加收30%；对于乙方未按合同约定用途使用的贷款，甲方有权自未按合同约定用途使用贷款之日起至贷款本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收100%确定等条款。该合同专属条款约定：授信额度金额为50000元；额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续到期日，在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效等条款。同日，陈上水向中国邮政银行德化县支行申请《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》，并与中国邮政银行德化县支行签订了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》。同时， 陈上水、郑琼英向中国邮政银行德化县支行签署《诉讼文书送达地址确认书》。合同签订后，陈上水于2019年2月28日通过电子渠道申请借款支用，申请金额5万元，贷款年利率10.6%，还款方式为按周期结息到期还本息，借款期限12个月，自2019年2月28日至2020年2月28日。中国邮政银行德化县支行于当天向陈上水发放贷款50000元到陈上水指定个人结算账户。借款后，陈上水尚欠借款本金50000元、利息2977.76元及自2020年7月11日起至还款日止按合同约定的利息。 本院认为，中国邮政银行德化县支行与陈上水、郑琼英签订的《小额贷款额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合法有效，双方应按合同履行。借款后，陈上水未能按合同约定还款，尚欠借款本金50000元、利息2977.76元及自2020年7月11日起至还款日止按合同约定的利息，已构成违约，应当承担违约责任。中国邮政银行德化县支行要求陈上水偿还借款本金50000元及利息的请求，符合合同约定和法律规定，予以支持。对于中国邮政银行德化县支行主张上述借款系陈上水与郑琼英婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，要求郑琼英共同偿还。对此，郑琼英已在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《诉讼文书送达地址确认书》以借款人配偶或共同借款人身份参与共同签字，属于夫妻双方共同意思表示，因此该贷款应认定为夫妻共同债务。郑琼英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 陈上水、郑琼英应在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行借款本金50000元、利息2977.76元，并继续支付利息（包括利息、罚息、复利按合同约定的计算方式，自2020年7月11日计算到本判决确认付款日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1124.4元，减半收取计562.2元，由陈上水、郑琼英负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  曾金赞 二〇二〇年九月十四日 书记员  王雅雯 附: （一）本案相关的法律法规： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。 （二）执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起 计算。 德化县人民法院官方微信、微博二维码 ←官方微信官方微博→←官方微信官方微博→