济南高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0191民初3933号原告：济南迅龙商业保理有限公司，住所地山东省济南高新区汉峪金谷A3-4号楼910室，统一社会信用代码：91370100MA3F7K4UX2。法定代表人：魏金涛，执行董事兼经理。委托诉讼代理人：张洪财，山东鲁法律师事务所律师。被告：石汝振，男，1979年2月15日出生，汉族，住山东省泰安市岱岳区。原告济南迅龙商业保理有限公司（以下简称济南迅龙保理）与被告石汝振民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告济南迅龙保理的委托诉讼代理人张洪财到庭参加诉讼。被告石汝振经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。济南迅龙保理向本院提出诉讼请求：一、判令石汝振偿还济南迅龙保理本金32070元，利息、违约金、滞纳金等费用按年利率以24%为标准，以剩余未还本金为基数，自2018年11月20日起计算至石汝振实际偿还日止。二、本案诉讼费、保全费、保全担保保险服务费等费用由石汝振承担。三、判令济南迅龙保理在一、二项范围内对石汝振为本次借款担保抵押的鲁Ｊ×××××车辆通过拍卖、变卖等方式处理所得价款享有优先受偿权。诉讼中济南迅龙保理撤回保全费、保全担保保险服务费的诉讼请求。事实与理由：石汝振于2018年8月20日通过山东丁丁金融信息咨询服务有限公司的丁丁金服网站（××.）居间撮合，与平台出借人张黎等23人达成《借款协议》，约定石汝振借款38500元，借款期限自2018年8月20日至2019年8月20日，还款方式为等额本息，年利率为13%。2018年8月20日，张黎等23人出借人通过丁丁金服网站平台存管银行（恒丰银行）向石汝振以转账的形式交付38500借款本金。2020年6月22日，居间方丁丁金服公司代张黎等23人出借人与济南迅龙保理签订《债权转让协议》，约定丁丁金服网出借人将对石汝振全部债权及附属权利转让给一并转让给济南迅龙商业保理有限公司。石汝振以自有车辆鲁Ｊ×××××为上述借款担保，依据出借人的要求，抵押登记在宁波钱隆非融资担保有限公司名下。石汝振仅偿还3期借款本金和利息，剩余本金和利息未予偿还，故济南迅龙保理为维护自身合法权益，诉至法院，望判如所请。石汝振未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。济南迅龙保理围绕诉讼请求依法提交了《债权转让协议》一份、《债权转让通知书》一份、《电子交易数据保全证书》一份、山东丁丁金融信息咨询服务有限公司营业执照一份、书面《借款协议》一份、《电子合同确认书》一份、丁丁金服标的数据明细一份、《机动车行驶证》一份、《机动车登记证书》一份、《抵押合同》一份、《车辆抵押权代持合作协议》一份。石汝振未予质证。对济南迅龙保理提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：石汝振通过丁丁金服平台，向在该平台注册的出借人张黎等23人借款38500元，并与出借人签订电子《借款协议》。2018年8月20日，丁丁金服平台注册出借人（甲方、出借人）与石汝振（乙方、借款人）签订书面《借款协议》一份，协议主要约定：第一条、借款金额为38500元。第二条、借款期限：借款期限共12个月，自2018年8月20日起至2019年8月20日止。第三条、1.借款利率：借款年利率为13%。2.计息：借款利息从借款实际发放之日起计算，每月计息一次，还款日为借款实际发放之日的次月前一日，本月没有该日的，本月最后一日为还款日。3.还款方式：付息还本。第五条、甲方的权利和义务：1、有权转让其对乙方拥有的债权，并有权采取其认为适当的方式，包括但不限于电话、短信、邮件、邮寄、专人送达、在公众媒体上公告等方式通知乙方转让事宜。第九条、违约责任：1.乙方未按时足额偿还借款本息的，应承担借款金额20%的违约金并加收借款金额的1%/日的罚息。2.乙方不履行本合同第七条约定的义务或出现第九条规定的情形的，甲方有权解除合同并收回借款金额、利息、罚息、违约金、损害赔偿金。3.乙方违反本合同约定，给甲方造成经济损失的，应赔偿甲方全部经济损失，包括诉讼费、律师费等一切为实现债权而发生的费用。4.对乙方逾期归还的资金，应按实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、担保相关费用、仲裁费、公告费、拍卖费、律师费、邮寄费等一切费用）、罚息、损害赔偿金、违约金、拖欠利息、拖欠本金、正常利息、正常本金的顺序进行赔偿。石汝振出具《电子合同确认书》，载明：本人确认2018年8月20日通过丁丁金服向出借人借款，以网络点击形式签订确定的《借款协议》虽未经本人以纸质文本方式签订，但确属本人以网络点击方式签订，是本人真实意思表示，且本人已经收到出借人通过丁丁金服支付的全部出借款项。丁丁金服出具的《借款协议》（电子文档或打印件）与借款人签订的与本次借款有关的书面协议具有同等法律效力。石汝振在借款人处签字并按捺手印。2018年8月20日，张黎等23明出借人通过丁丁金服平台及恒丰银行向石汝振转账38500元。2020年6月22日，山东丁丁金融信息咨询服务有限公司（甲方代理人）作为张黎等23名出借人（甲方，债权转让人）的代理人与济南迅龙保理（乙方、债权受让人）签订了《债权转让协议》一份，主要约定：1.债务人通过甲方代理人山东丁丁金融信息咨询服务有限公司（以下简称“丁丁金服”）的居间服务向甲方借款，并签订了《借款协议》（协议编号：2018073110430567533）。2.按照《借款协议》和/或《委托代办债权转让授权书》的约定，甲方授权丁丁金服可根据债务人的履约情况授权丁丁金服办理债务人上述借款的债权转让事宜，包括签订债权转让协议及债权转让通知等。3.因债务人并未按照《借款协议》的约定按期足额偿还借款本息，现丁丁金服依照甲方委托，宣布将甲方对债务人因《借款协议》而享有的债权及一切附随权利（包括但不限于抵押权、质押权、担保权、单方提前解除合同等权利等）转让给乙方，乙方同意受让。5.本协议自甲方代理人、乙方签署后生效。山东丁丁金融信息咨询服务有限公司与济南迅龙公司加盖公章。另查明，山东丁丁金融信息咨询服务有限公司根据与案外人宁波钱隆非融资担保有限公司（以下简称宁波钱隆公司）于2016年5月10日签订的《车辆抵押权代持合作协议》约定，由案外人宁波钱隆公司（抵押权人，甲方）与石汝振（抵押人，乙方）签订《抵押合同》，合同约定：抵押物为车牌号为鲁Ｊ×××××的奇瑞牌小型普通客车，抵押物原值为60000元，抵押物现值38500元。宁波钱隆公司在该合同上加盖公章，石汝振在合同上签字并按捺手印。上述抵押车辆于2017年3月3日抵押登记至宁波钱隆公司名下。庭审中，济南迅龙保理自认借款后石汝振共偿还2018年9月20日至2018年11月20日期间3期借款本金及借期内利息，其中已偿还借款本金是6430元，剩余未还借款本金为32070元。本院认为，济南迅龙保理提交的《借款协议》、《电子合同确认书》、《债权转让通知书》均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。自签订《借款协议》，且出借的款项到石汝振账户之日起，本案的借款关系即成立。济南迅龙保理作为涉案《借款协议》项下债权的受让人，石汝振理应按照约定向其偿还借款本金及利息。石汝振未按约定偿还借款本金及利息，已构成违约。济南迅龙保理要求石汝振偿还借款本金32070元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于济南迅龙保理主张石汝振按照年利率24%，支付利息、违约金、滞纳金的诉讼请求，双方仅约定利息、违约金，并未约定滞纳金，故对济南迅龙保理主张的滞纳金本院不予支持。根据《借款协议》第九条约定：“乙方未按时足额偿还借款本息的，应承担借款金额20%的违约金并加收借款金额的1%/日的罚息”。根据《电子交易数据保全证书》第9.4条约定：“乙方应严格履行还款义务，如乙方逾期偿付本协议项下应付甲方的任何一笔款项时，应以发生逾期时对应的全部剩余未偿本金为基数，根据逾期天数，按每日0.05%的标准支付罚息及剩余借款本金5%的违约金，直至乙方全部欠款按照本协议第9.3条规定的偿付顺序足额清偿之日；如果乙方发生多期逾期的，罚息按乙方最早发生逾期时的对应剩余未偿本金自最早逾期之日开始计算。如果法律法规对于甲方可收取的罚息违约金上限低于前述罚息违约金金额的，则罚息违约金按照法律法规所允许的最高额度计算”。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。济南迅龙保理主张按照年利率24%支付利息、违约金，不违反法律规定，故本院支持违约金以32070元为基数，自2018年11月20日起至实际偿还之日止，按年利率24%计算。关于济南迅龙保理对抵押车辆通过拍卖、变卖等方式处理所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，担保物鲁Ｊ×××××车辆抵押登记在案外人宁波钱隆公司名下，抵押权人并非债权人济南迅龙保理，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十二条：“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保”之规定，双方的前述约定违反了该条法律规定，故济南迅龙保理对车辆鲁Ｊ×××××以拍卖、变卖、折价等方式处理的车价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。石汝振经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利，应承担相应的不利法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告石汝振于本判决生效之日起十日内偿还原告济南迅龙商业保理有限公司借款本金32070元；二、被告石汝振于本判决生效之日起十日内支付原告济南迅龙商业保理有限公司利息、违约金（以32070元为基数，自2018年11月20日起至实际偿还之日止，按年利率24%计算）；三、驳回原告济南迅龙商业保理有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费602元，减半收取计301元，由被告石汝振负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  严士焱二〇二〇年九月七日书记员  高 娜