江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0104民初1542号原告：江苏中隆汇非融资性担保有限公司（统一社会信用代码91320508MA1UXHW812），住所地江苏省苏州市宝带西路1177号2幢3609室。法定代表人：张宗辰，执行董事。委托诉讼代理人：叶黎静，北京市京师（南京）律师事务所律师。被告：泰州市三铃车业有限公司，住所地江苏省泰州市九龙台商工业园区张坝路西侧。法定代表人：鞠雅蓓。被告：爱州市安腾轴皮厂（集团），住所地江苏省泰州市九龙镇张家坝。法定代表人：鞠雅蓓。被告：鞠雅蓓，女，1980年9月2日生，汉族，户籍地江苏省泰州市海陵区。被告：吴新云，男，1978年12月30日生，汉族，户籍地江苏省泰州市海陵区。原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司（以下简称中隆汇担保公司）与被告泰州市三铃车业有限公司（以下简称三铃车业公司）、泰州市安腾轴皮厂（集团）（以下简称安腾轴皮厂）、鞠雅蓓、吴新云追偿权纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中隆汇担保公司的委托诉讼代理人叶黎静到庭参加诉讼，四被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中隆汇担保公司向本院提起诉讼，请求判令：1、被告三铃车业公司向原告支付代偿款730089.69元及利息（自代偿之日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算）。2、被告安腾轴皮厂、鞠雅蓓、吴新云对上述诉请承担连带保证责任。3、四被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年7月14日，被告三铃车业公司与江苏苏诚金融信息服务股份有限公司（以下简称苏诚金融公司）签署《借款服务协议》，约定通过苏诚金融公司运营的网络借贷信息中介服务平台向出借人借款，并签署《借款协议》约定借款本金1000000元，年利率14%，还款期限自2018年7月15日至2019年1月13日，还款方式为每月支付本息。被告三铃车业公司出具《还款承诺书》，确认还款日期及还款金额，承诺如发生逾期违约，承担逾期利息及违约金。同日，原告与被告三铃车业公司签署《担保协议》，约定原告为三铃车业公司的上述借款提供保证担保，若三铃车业公司出现逾期还款或者未能完全偿还借款的，原告应及时行使代偿职责，并有权行使追偿权。为确保追偿权的实现，原告与被告安腾轴皮厂、鞠雅蓓、吴新云签署了《反担保协议》，约定由上述三被告为被告三铃车业公司的债务提供反担保，承担无限连带担保责任。2018年7月24日，三铃车业公司通过苏诚金融公司网络借贷平台向出借人借款成功，并从其在第三方存管银行徽商银行开设的电子账户中提现1000000元。但三铃车业公司未能按照协议约定偿还款项，后原告为三铃车业公司代偿了上述借款。原告多次催要无果，为维护其合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告三铃车业公司、安腾轴皮厂、鞠雅蓓、吴新云未答辩，未举证。原告中隆汇担保公司围绕诉讼请求依法提交了《借款服务协议》、线下及线上《借款协议》、《还款承诺书》、《担保协议》、《反担保协议》、安腾轴皮厂股东会决议、徽商银行流水明细。对上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月14日，服务商苏诚金融公司与借款人三铃车业公司线下签订《借款服务协议》，载明：苏诚金融公司运营的苏诚金融网站（网址：××）,是为出借人与借款人实现借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务的网络借贷信息中介服务平台（苏诚金融网贷平台）；借款人有借款需求，同意在苏诚金融网站进行注册，遵守苏诚金融网站的各项行为准则，同意将其主体及借款需求信息提供予苏诚公司，同意苏诚公司在苏诚金融网站进行借款信息发布等相关服务内容；借款人三铃车业公司申请借款1000000元，存管银行徽商银行股份有限公司，银行电子账号为99×××31，借款期限6个月，借款月利率1.1667%，还款方式为等额本息；在苏诚金融网贷平台交易需订立的协议（包括不限于本协议、《借款协议》、《担保协议》、《授权委托书》等）采用电子协议方式；借款人或借款人授权委托的第三方在苏诚金融网站，通过点击确认或类似方式订立的电子协议即视为借款人本人真实意愿并以借款人本人名义签署的协议，具有法律效力；电子协议及借款人在苏诚金融网贷平台上的交易记录对借款人均具有约束力，且均可作为证据使用；借款人同意向苏诚金融公司提供借款人的各类信息……并确保提供的信息真实、完整、准确；苏诚金融公司根据其获取的借款人信息及自身的商业判断决定为借款人资金借入提供居间服务的，将在苏诚金融网站上对借款人及其资金需求进行展示，并使用苏诚金融网站的交易平台撮合借款人与一个或多个出借人达成借贷交易、签署借款协议；借款人通过点击苏诚金融网站相关按钮或填写《借款服务协议》进行借款申请；为便利统一地回收本息，借款人在借款协议项下应偿还的本金、利息、逾期利息以及网站中介服务费等款项，存入借款人存管银行的电子账户中，借款人同意并授权存管银行根据苏诚金融网站指令，分别将上述款项直接转入出借人和服务商的账户名下；借款人在享受本协议项下服务的同时，应向苏诚金融公司支付中介服务费48772.8元；若借款人逾期还款，应一次性支付逾期违约金（含应付出借人的逾期利息和苏诚金融公司催收管理费等），具体计算方式为逾期违约金＝未还本息总额×0.1%×逾期天数；借款人最后一期还款必须包含全部剩余本金、利息及其他根据本协议产生的全部费用，在借款人还清全部费用前，利息、逾期利息、催收费管理费等正常计算。2018年7月14日，借款人三铃车业公司（乙方）与服务商苏诚金融公司（丙方）线下签订编号为第20180724-14177号《借款协议》，主要约定：借款人三铃车业公司,存管银行徽商银行股份有限公司，银行电子账号为99×××31,出借人（甲方）通过对在苏诚金融网站上展示的借款人及相应借款需求进行自由选择，自行决定向乙方出借资金；甲乙双方同意并确认，根据苏诚金融网站有关规则和说明，在苏诚金融网站上进行借款申请和投标操作的方式签署本协议；当各方通过上述方式签署本协议且甲方各出借人同意出借资金总额达到乙方借款金额时，本协议即开始履行，并在苏诚金融网站保存，各方均可查阅；借款用途为企业备货，借款金额1000000元，借款年利率14%，还款期限自2018年7月15日至2019年1月13日止，还款方式为等额本息；乙方应当按期、足额向甲方归还每期应还本金和利息，以及按期、足额向丙方支付相关服务费用；乙方应严格履行还款义务，如乙方逾期偿付本协议项下应付甲方的任何一笔款项时，应按照下述条款就该笔逾期款项向甲方支付逾期利息，该笔逾期利息按日计付：逾期利息＝已逾期本息总额×借款年利率÷360；本协议由甲方、乙方、丙方其中一方的要求也可以纸质方式订立而成（简称纸质协议）；电子签名协议与纸质协议具有同等效力，但二者不一致的，以电子协议为准。线下《借款协议》附还款列表／收款列表，载明：还款分6期，每月13日为还款日，每期还款181667元，自2018年8月13日起至2019年1月13日止。2018年7月14日，借款人（乙方）三铃车业公司与担保人（丙方）中隆汇担保公司签订《担保协议》，主要约定：经丙方审查同意并确认，由丙方为出借人（甲方）、借款人（乙方）通过苏诚金融网贷平台签署的《借款协议》的协议履约及借款的清偿提供保证担保；乙方出现逾期还款或借款到期后未能完全偿还借款及其他相关费用的，丙方应及时行使代偿责任；在丙方代为偿还协议项下的借款后，有权向乙方行使追偿权，要求乙方向丙方支付代偿的全部款项，包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的全部相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、交通费、保全担保等），同时，乙方应支付代偿资金的利息，按月利率2%计算；乙方应向丙方支付担保服务费，担保服务费一次性缴纳，不予退还，担保服务费为40600元。2018年7月14日，借款人（甲方）三铃车业公司与担保人（乙方）中隆汇担保公司及反担保人（丙方）安腾皮轴厂、鞠雅蓓、吴新云签订《反担保协议》，约定由乙方为甲方的借款协议履约及借款的清偿提供保证担保；如甲方逾期还款，在乙方代为偿还本协议项下借款后，有权向甲方行驶追偿权，要求甲方向乙方支付代偿的全部款项，包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的全部相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、交通费等），同时，甲方应向乙方支付代偿资金的利息，按月利率2%计算；丙方以自身全部资产为甲方向乙方提供反担保，反担保的方式为连带责任保证；担保范围包括乙方为履行上述《借款协议》项下保证义务所支付的全部款项；保证期间自乙方垫付代偿期限届满之日起五年。2019年7月9日，苏诚金融公司出具《证明》，载明三铃车业公司通过苏诚金融公司向出借人严金荣、丁宁霞等37人借款1000000元，因三铃车业公司未按协议约定时间还款，现担保人中隆汇担保公司依协议约定承担了保证责任，向严金荣、丁宁霞等37人履行了所有还款责任。2018年10月30日，三铃车业公司出具《还款承诺书》，承诺：还款时间、还款期数、每期还款总额与线下《借款协议》所附还款列表/收款列表内容一致，其中列明每期还款总额181667元的组成为本金、利息及8128元管理费；借款人应向服务商支付中介服务费48772.8元；逾期还款的利息=已逾期本息总额×借款年利率÷360；借款人需承担因违约使得各方产生的费用和损失（包括但不限于催收费、电话费、差旅费、住宿费等），违约金=未还本息总额×0.4%×逾期天数。资金监管银行徽商银行股份有限公司的交易明细反映出三铃车业公司借款对应的出借人为严金荣、丁宁霞等37人，与线上《借款协议》中载明的出借人一致。上述出借人于2018年7月24日通过苏诚金融公司P2P平台，由监管银行转汇给三铃车业公司合计1000000元。三铃车业公司在2018年8月10日至2018年10月8日期间归还两期款项，此后再未还款。之后中隆汇担保公司分四期向上述出借人还款，分别于2018年11月20日代偿183730.39元，2018年12月10日代偿182905.73元，2019年1月17日代偿181815.58元，2019年1月24日代偿181637.99元，合计代偿730089.69元。其中包括第一期管理费8101元、第二期管理费8101元，第三期管理费8101元、第四期管理费8100元。本院认为，苏诚金融公司作为P2P平台，从事金融借款居间服务业务，其居间的资金账户均由银行监管。案涉《借款服务协议》、《借款协议》、《担保协议》、《还款承诺书》《反担保协议》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规效力性强制性规定，故应认定为合法有效，其中线上《借款协议》与线下《借款协议》约定内容不一致的，以线上电子协议为准，但利息、中介服务费、管理费超出法律保护利率上限24%的部分不应得到支持。苏诚金融公司与中隆汇公司系合作单位，存在利益关系，中隆汇公司收取的服务费应当在借款本金中予以扣减，以扣减后本金959400元为基数计算利息。三铃车业公司自2018年10月8日后未再按约履行还款付息义务，构成违约。中隆汇担保公司作为案涉借款的担保人，按照《担保协议》的约定，向债权人承担保证责任后有权向债务人三铃车业公司及反担保人追偿。《担保协议》约定追偿范围为“包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的全部相关费用”，而未明确包括借款人与苏诚公司居间合同约定的中介服务费用或管理费并授予中隆汇公司追偿权，且《担保协议》担保的线上《借款协议》亦未约定三铃车业公司支付中介服务费用或管理费的相关义务，故中隆汇公司无权依据案涉合同向三铃车业公司追偿垫付的中介服务费或管理费。2018年8月10日至2018年10月8日期间，以借款本金959400元为基数、年利率24%计算，被告尚欠本金674369.05元，此后被告未按约履行还本付息义务，应承担违约责任，中隆汇公司应按约定承担保证责任。至2019年1月24日中隆汇公司应代偿日止，借款本息合计687856.35元（674369.05元+13487.3元），超出部分本院不予支持。《担保协议》虽约定三铃车业公司应按月利率2%支付给中隆汇公司代偿资金的利息，但中隆汇公司未举证证明三铃车业公司给其造成的具体损失，故本院酌定被告自代偿之日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率给付资金占用费用。四被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃举证质证的权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告泰州市三铃车业有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司代偿款687856.35元及利息损失（以687856.35元为基数，自2019年1月24日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付）。二、被告泰州市安腾轴皮厂、鞠雅蓓、吴新云对被告泰州市三铃车业有限公司的上述给付义务承担连带保证责任。三、驳回原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为5553元、诉讼保全费5000元、公告费600元，合计11153元，由原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司负担647元，被告泰州市三铃车业有限公司、泰州市安腾轴皮厂、鞠雅蓓、吴新云负担10506元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费,上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  曹凌子二Ｏ二Ｏ年九月七日见习书记员  葛园园