广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初3681号原告：中国农业银行股份有限公司英德市支行，地址：广东省英德市*******。负责人：舒畅，行长。委托代理人：巫宗强，男，1965年2月2日出生，汉族，住广东省英德市*****农业银行。身份证号码：440************658，系原告单位员工。委托代理人：丘圆圆，女，1992年2月7日出生，汉族，住广东省英德市**************。身份证号码：441************423，系原告单位员工。被告：尹月贤，男，1968年9月24日出生，汉族，住广东省英德市******委会尹屋组。身份证号码：440************317。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行与被告尹月贤金融借款合同纠纷一案，本案于2020年7月7日立案受理后，依法由审判员张伟明适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行的委托代理人巫宗强、丘圆圆，被告尹月贤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告尹月贤签订的《个人自助小额借款合同》。2、请求判令被告偿还尚欠原告的贷款本息，截至2020年5月20日止被告尚欠透支本金224,493.4元，利息18,727.31元，共欠款243,220.71元(2020年5月21日起，按照合同有关逾期贷款利率计算方式计至贷款本息全部还清之日止)。3、请求判令被告承担本案诉讼费用。4、如本案有公告费产生，请求判令被告承担本案公告费。庭审中，原告申请撤销第1项诉讼请求，并变更第2项诉讼请求为：“请求判令被告偿还尚欠原告的贷款本息，截至2020年5月20日止被告尚欠借款本金224,493.4元，利息18,727.31元，共欠款243,220.71元(2020年5月21日起，按照合同有关逾期贷款利率计算方式计至贷款本息全部还清之日止)。”事实与理由:被告尹月贤于2018年12月20日，通过我行网上银行向我行申请个人自助小额消费贷款，借款额度为300，000元，为此签订了《个人自助小额借款合同》电子合同，借款合约号为447***********013，合同约定为可自助循环贷款，借款期限为2018年12月20日至2019年12月19日，借款用途为综合消费，还款方式为到期一次性归还借款本息。被告向我行申请了贷款之后，我行已于2018年12月20日通过转存的方式将其申请的300,000元贷款一次性转入被告本人账户(账号：622*************271)。被告在使用了贷款之后分别于2019年1月3日、2019年1月7日期间通过其本人账户提前偿还了55,591.86元、20,000元的贷款本息。但被告在该笔贷款于2019年12月19日整体到期后没有按约定足额偿还剩余的贷款本息，经原告多次催收亦没有再偿还剩余贷款本息，截至2020年5月20日止，尚欠原告贷款本金224,493.4元，利息18,727.31元，共欠款243,220.71元。根据《个人自助小额借款合同》第八条第4点第(2)点约定：借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。根据《个人自助小额借款合同》第八条第5点约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。以上事实有：被告身份证明文件、个人开立借记卡业务申请资料、个人账户合约信息、个人自助小额借款合同、放款入账流水、欠款信息及还款明细、催收台账等资料为证。根据有关规定，借款人已构成违约，原告有权解除借款合同，要求被告偿还贷款本息，要求被告承担诉讼费用。请求法院查清事实、予以请求。被告尹月贤辩称，对原告的起诉没有意见，同意原告的诉讼请求，原告的起诉状所说的也是真实的。认可原告诉状所说的到2020年5月20日仍欠利息18,727.31元，之后的利息就按照合同第八条约定的利息计算。本院经审理认定如下事实：2018年12月20日，被告通过中国农业银行网上银行APP向原告申请了办理个人自助小额贷款，双方签订了《个人自助小额借款合同》电子合同，该合同约定:“借款人：尹月贤，证件号码：440************317……贷款人：中国农业银行股份有限公司清远市英德支行营业部。第一条借款1.1借款额度、额度有效期及单笔借款期限1.1.1自2018-12-20起至2019-12-19(额度有效期)止，借款人可以在人民币(大写)叁拾万元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可(可/不可)循环使用。单笔借款最低金额(起贷基础金额)为人民币壹仟元。借款人未按约定归还其在贷款人办理的任一笔贷款的应还贷款本息，或违反借款用途的规定，贷款人有权对本合同项下额度进行暂停处理。额度暂停后，借款人不能再支用剩余借款额度。在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准……1.2借款用途：综合消费。1.3借款利率本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾伍(浮比)(大写)确定，或以借款发放前一工作日的1年期LPR(LPR是LoanPrimeRate的缩写，指由全国银行间同业拆借中心(www.shibor.org)发布的贷款基础利率)加(大写)bp(1bp=0.01%)确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率(或1年期LPR)和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率。1.4本合同项下借款按实际天数计算利息，计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率(采用等额本息和等本递减还款方式的，按本合同第四条约定的计算公式执行)，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行……第四条还款4.1借款人还款账户为：账号/卡号622*************271。4.2单笔借款的还款方式由借贷双方在下列方式中确定：4.2.1利随本清，到期一次性归还借款本息……4.3具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准。4.4借款人应于还款日17：00前在4.1所述借款人账户内存入足以偿还当期借款本息及其他应付的款项，并不可撤销地授权贷款人直接从该账户中划收。该账户内资金不足以清偿当期借款本息及其他应付款项的，还款日当天不做扣款处理，次日再做扣款处理(起扣金额以贷款人系统设定为准)，已扣部分不计逾期，不足部分做逾期处理并计收逾期利息。合同履行期间借款人要求变更指定还款账户的，须经贷款人同意，并到贷款人处办理还款账户变更手续。4.5借款人的还款，除双方另有书面约定外，按以下顺序清偿：(1)借款人与贷款人之间存在数笔到期债务，且借款人的还款不足以清偿全部到期债务的，借款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定，双方另有约定的除外……4.6借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用……第八条违约责任8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之月起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，自基准利率调整之日(或1年期LPR调整后一个工作日)起罚息利率相应调整……8.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。8.4借款人发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。(1)未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；(2)未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务……8.5因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用……第十二条其他事项……12.4贷款人在此授权农业银行其他分支机构可以按照本合同约定行使贷款人在本合同项下的权利(包括但不限于贷后管理、贷款催收和清收等)，或者代为履行信用发放等本合同项下的义务，或承接管理本合同项下借款，借款人对该等行为均予认可，并承受该等行为在本合同项下相应产生的法律后果……”原、被告签订上述电子合同时所约定的还款方式为“到期一次性归还借款本息”。上述合同签订后，原告于2018年12月20日将300,000元的贷款汇入了被告在中国农业银行的银行账户（账号：622*************271）。此后，被告于2019年1月3日向原告偿还了借款本金55,506.6元及利息85.26元，于2019年1月7日偿还了借款本金20,000元。除此之外，被告未再偿还原告本金及利息，截止至2020年5月20日，被告尹共欠原告借款本金224,493.4元，利息18,727.21元。本院认为，被告向原告申请个人自助小额贷款，双方于2018年12月20日自愿签订了《个人自助小额借款合同》电子合同，该电子合同的约定没有违反法律强制性规定，合法有效，对原告与被告均具有法律约束力，原告与被告应当遵守上述合同的约定，原告已按照合同约定向被告支付了借款300,000元，被告尹月贤应当按照合同约定履行按期还款义务。但被告除偿还原告借款本金75,506.6元及利息85.26元外，未再偿还原告借款本息，2020年5月20日，被告尹共欠原告借款本金224,493.4元，利息18,727.21元，已经构成违约，被告应当按照上述合同的约定向原告偿还剩余的借款本金224,493.4元，并按约定支付利息及相应的违约金。因此，原告诉请判令被告偿还尚欠原告的贷款本息，截至2020年5月20日止被告尚欠借款本金224,493.4元，利息18,727.31元，共欠款243,220.71元(2020年5月21日起，按照合同有关逾期贷款利率计算方式计至贷款本息全部还清之日止)，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告尹月贤欠原告中国农业银行股份有限公司英德市支行借款本金224,493.4元及利息[利息包括：至2020年5月20日止的利息18,727.31元，及自2020年5月21日起，按照原告与被告所签订的《个人自助小额借款合同》电子合同第一条及第八条的约定计算至付清欠款之日止的利息]，上述款项限被告尹月贤于本判决生效之日起10日内付清给原告中国农业银行股份有限公司英德市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2474.16元，由被告尹月贤负担。（原告已预交案件受理费2474.16元）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  张伟明二〇二〇年九月十五日书记员  徐慧莹附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德和平中路支行，账号：7133*****345。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。附：本案适用的法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。