辽宁省新宾满族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0422民初724号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新宾满族自治县支行，住所新宾满族自治县新宾镇青年路21-2号。 负责人：孙海龙，该银行行长。 委托诉讼代理人：尹旭，男，该行职员。 被告:刘志伟，男，1983年10月5日出生，满族，住新宾满族自治县。 被告:李革，男，1979年12月13日出生，满族，住新宾满族自治县。 被告:李丽，女，1982年1月20日出生，满族，住新宾满族自治县。 被告：王程军，男，1970年9月24日出生，满族，住新宾满族自治县。 被告：王程全，男，1974年7月18日出生，满族，住新宾满族自治县。 被告：刘玉林，男，1967年4月11日出生，满族，住新宾满族自治县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新宾满族自治县支行（以下简称邮政银行新宾支行）与被告刘志伟、李革、李丽、王程军、王程全、刘玉林借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，于2020年9月22日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行新宾支行的委托诉讼代理人尹旭，被告刘志伟到庭参加了诉讼，被告李革、李丽、王程军、王程全、刘玉林经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮政银行新宾支行向本院提出诉讼请求：1.判令刘志伟立即偿还拖欠邮储银行新宾支行借款本金31.661384万元及贷款逾期之日2018年9月29日起至2020年7月15日的利息及罚息11.297916万元，合计42.9593万元，并自2020年7月16日起至贷款结清日止按合同约定逾期利率(即19.89%)计算利息；2.李革、李丽、王程军、王程全、刘玉林承担连带保证责任；3.本案诉讼费由刘志伟、李革、李丽、王程军、王程全、刘玉林承担。事实与理由：2017年12月29日，刘志伟因养羊缺少资金，与邮政银行新宾支行签订《小额贷款额度借款合同---家庭农场(专业大户)贷款额度》，合同中约定:借款额度32万元，额度期限36个月，在额度期内可以循环支用借款，单笔借款期限最长为12个月;同日李革、李丽、王程军、王程全、刘玉林签订了《小额贷款最高额保证合同--家庭农场(专业大户)贷款额度》，保证方式为连带责任保证。按照约定，邮政银行新宾支行于2017年12月29日如期发放了金额为32万元的借款，借款期限为12个月，即从2017年12月29日至2018年12月29日，还款方式为阶段性等额本息，前8个月只偿还利息，从第9个月开始偿还本金及剩余利息，年利率15.3％。该笔借款发放后刘志伟未能按照合同履行还款义务，经邮政银行新宾支行多次催要未果，故依法提起诉讼。 刘志伟辩称：对邮政银行新宾支行诉请的贷款数额有异议，贷款金额为48万元，偿还18万元，剩余未还本金应为30万元，李革、李丽、王程军、王程全、刘玉林为刘志伟提供担保属实。 李革、李丽、王程军、王程全、刘玉林未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人交换证据和质证后予以确认并在卷佐证：邮政银行新宾支行提供的证据：1.刘志伟、李革、李丽、王程军、王程全、刘玉林的身份证复印件各一份，邮政银行新宾支行营业执照一份，证明刘志伟、李革、李丽、王程军、王程全、刘玉林的身份信息以及邮政银行新宾支行有发放贷款的资质；2.《小额贷款额度借款合同---家庭农场(专业大户)贷款额度》一份，小额贷款最高额保证合同--家庭农场(专业大户)贷款额度》五份，证明双方签订借款合同、保证合同的事实；3.支用申请单、资金用途声明，均是借款人本人签名捺印，证明借款人向邮政银行新宾支行借款的事实，证明借款的数额、利息约定等；4.刘志伟签字的邮政银行小额贷款借据一份，系统放款单一份，新宾镇公证处出具的公证书一份，证明邮政银行新宾支行按照双方约定如约发放了贷款。公证书证明双方签订的合同是经过双方自愿协商签订的；5.欠款明细四张，邮政银行新宾支行系统打印欠款明细，证明截止到2020年7月15日刘志伟拖欠的利息、罚息的具体数额。刘志伟对上述证据均无异议，李革、李丽、王程军、王程全、刘玉林未质证。 刘志伟、李革、李丽、王程军、王程全、刘玉林均未提交证据材料。 经审理查明：2017年12月29日，刘志伟因养羊缺少资金，与邮政银行新宾支行签订《小额贷款额度借款合同---家庭农场(专业大户)贷款额度》，合同中约定：“第一部分，通用条款：第二条，授信额度：本合同所称授信额度(以下简称“额度”)，系指甲方根据对乙方的信用评价、财务状况及乙方提供的担保等因素综合确定的，乙方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，乙方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。对于不可循环使用的额度，在额度支用期内，乙方可以多次申请借款，但乙方可支用的借款本金数额与乙方累计已经支用的借款本金金额之和不得超过授信额度金额。本合同所称的额度借款，系指乙方按本合同约定使用额度所发生的借款；……第五条，乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；第十一条，乙方授权甲方将贷款划入其在甲方开立的放款账户；第十二条，贷款利率以审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定，罚息利率，对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定结息方式计收罚息，罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%确定。……第二部分，专属条款：第一条，贷款方(甲方)：中国邮政储蓄银行股份有限公司新宾满族自治县支行；借款人(乙方)：刘志伟；第二条，授信额度，本合同项下授信额度金额为：人民币叁拾贰万元整；第三条，额度期限，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；在额度支用期内，乙方(可以结清循环)使用上述额度；……第五条，本合同项下的担保措施包括：自然人保证。邮政银行新宾支行在甲方处盖章，刘志伟在乙方处签名捺印。同日李革、李丽、王程军、王程全、刘玉林签订了《小额贷款最高额保证合同--家庭农场(专业大户)贷款额度》，约定：第一部分，通用条款；第三条，担保范围：乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证，主合同的定义见专属条款第二条；本合同担保的范围见本合同专属条款第三条。只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任；第五条，保证责任：本合同所设立的保证为连带责任保证；甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同约定履行保证责任；第六条，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。第二部分，专属条款：债权人(甲方)：中国邮政储蓄银行股份有限公司新宾满族自治县支行，保证人(乙方)：李革/李丽/王程军/王程全/刘玉林；刘志伟与甲方于2017年12月29日签订的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”；保证范围：李革、李丽、王程军、王程全、刘玉林愿意提供金额均为主合同项下债务本金人民币叁拾贰万元整及其利息之和的最高额担保，本合同项下担保债权确定的期间为2017年12月29日至2019年12月29日；本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期间内在主合同项下各项债务本金及利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用的100%。邮政储蓄银行新宾支行在甲方处盖章，李革、李丽、王程军、王程全、刘玉林分别在各自合同的乙方处签名捺印予以确认。上述协议签订后邮政银行新宾支行于2017年12月29日向刘志伟名下62×××09的账户内汇款32万元，刘志伟收到该款后出具了中国邮政储蓄银行个人贷款借据，借据写明：借款人刘志伟,放款账户户名刘志伟，放款账号62×××09，借款金额32万元，借款期限12个月(2017年12月29日至2018年12月29日)，年利率15.3%，借款用途养羊，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为第9个月。刘志伟在借款人处签字捺印予以确认。借款到期后，刘志伟未偿还本金31.661384万元及贷款逾期之日2018年9月29日起至2020年7月15日的利息及罚息11.297916万元，合计42.9593万元，并自2020年7月16日起至贷款结清日止按合同约定逾期利率(即19.89%)计算的利息，邮政银行新宾支行为追要上款诉讼来院。 本院认为，刘志伟与邮政银行新宾支行签订《小额贷款额度借款合同---家庭农场(专业大户)贷款额度》系双方真实意思表示，且其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。邮政银行新宾支行依约向刘志伟发放了贷款，借款合同已实际履行。刘志伟收到款项后应当按照借款合同约定按期偿还贷款，刘志伟拖欠贷款本息，构成违约，侵害了邮政银行新宾支行的合法权益，应当负偿还贷款本息的义务并承担相应的违约责任，故邮政银行新宾支行诉请刘志伟偿还借款本息及罚息于法有据，本院予以支持。刘志伟应支付罚息的计算标准应为借款合同约定的借款年利率15.3%加罚30%即15.3%×130%=19.89%。关于刘志伟辩解的贷款时借款本金数额应为48万元，已偿还18万元的意见，案涉借款合同、手工借据、放款单均载明借款本金数额为32万元，刘志伟也实际收到借款本金32万元，故对刘志伟的辩解意见没有事实依据本院不予采信。 李革、李丽、王程军、王程全、刘玉林为该笔贷款提供担保，并签订了保证合同，《中华人民共和国担保法》第十四条规定：保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条规定：最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。依照上述法律规定，最高额保证人的责任是在订立合同时确立的，通过最高额保证期间和最高限额限定保证责任，即只要是发生在最高额保证期间内、不超过最高限额的债务余额，最高额保证人均应承担保证责任。本案中，李革、李丽、王程军、王程全、刘玉林与邮政银行新宾支行签订的保证合同中均约定为刘志伟与邮政银行的借款提供32万元及其利息之和的最高额担保，故李革、李丽、王程军、王程全、刘玉林均应在32万元及相应利息的最高限额内对案涉借款承担保证责任。 李革、李丽、王程军、王程全、刘玉林经合法传唤未到庭参加诉讼，是对自己答辩和质证权利的放弃。 为维护诚信原则，保护公民的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百十四条之规定，判决如下： 一、刘志伟于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司新宾满族自治县支行借款本金31.661384万元，及从2018年9月29日起至2020年7月15日的利息及罚息11.297916万元，以上本息合计42.9593万元，并从2020年7月16日起至付清之日止以实际拖欠的借款本金为基数按罚息利率即年利率19.89%继续计付利息及罚息； 二、李革、李丽、王程军、王程全、刘玉林对上述借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任。 如果刘志伟李革、李丽、王程军、王程全、刘玉林未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7744元（已由中国邮政储蓄银行股份有限公司新宾满族自治县支行预交），减半收取3872元由刘志伟、李革、李丽、王程军、王程全、刘玉林共同负担，此款随上述款项一并付清。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。 审判员  朱春欣 二〇二〇年九月二十二日 法官助理刘汶佩 书记员王硕