渭南市临渭区人民法院民事判决书 （2019）陕0502民初5770号原告：中国工商银行股份有限公司渭南前进路支行（下称工商银行前进路支行）。负责人：校飞燕，行长。委托诉讼代理人：徐小燕，陕西佳沃律师事务所律师。委托诉讼代理人：常芬，陕西佳沃律师事务所律师。被告：李明，女，汉族。原告工商银行前进路支行与被告李明信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行前进路支行委托诉讼代理人徐小燕、常芬、被告李明到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行前进路支行向本院提出的诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡截止至2020年5月22日尚欠透支本金197711.86元，利息166234.52元、违约金18500元，共计382446.38元。2、律师费3000元、诉讼费由被告承担。事实与理由：2012年5月8日，被告李明在原告国贸分理处办理了卡号为XXXXXXXXXXXX1055的信用卡，截止至2020年5月22日尚欠透支本金197711.86元，利息166234.52元，违约金18500元，经原告多次催要，被告一直拒绝偿还。根据《民法通则》第一百零八条《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定，及原、被告之间签订的信用卡协议之约定，被告应偿还原告信用卡欠款及逾期利息等相关费用。原告认为被告于原告处办理信用卡，其行为属于其真实意思表示，信用卡协议合法有效，被告违反合同约定。为维护原告合法权益，故提起诉讼。被告李明的答辩意见：本人是渭南祥天汽贸有限公司的员工，2012年的时候公司领导张某某给我们说因工作需要要用我们的身份证办理车贷卡，在公司填写的有关办理银行卡的空白表格，当时没有见到银行的人，张某某告知这是车贷卡，两年分期还完，本人是在2016年2、3月份卡出现逾期后才知道这张卡出现欠款，按照当时公司领导张某某的说法在2014年的就应该还完了。出现问题后本人与有同样情况的人去找张某某和银行，张某某给我们出的有东西，说明钱是张某某用的，与我们没有关系，我们去银行找的负责这事情的领导许文彦，从头到尾都是他负责的这件事情，当时说他会找张某某赶快归还信用卡借款，因为祥天汽贸公司在银行有一笔保证金，让张某某用保证金还这笔借款，后来我们找了两三次银行就不让我们进了，渭南银监局给我们答复让工行的人接我们回去处理这件事情，为了车贷卡变为信用卡出现逾期透支的情况我们也去临渭区XX大队反映情况，没有立案也没有答复，原告提供的明细显示大部分都是网上银行转账和个人同城汇款，银行转账都会有付款账号和名字，但没有显示出来，这些钱不是本人还的，卡申请完后本人从来没有还过钱，到现在为止都没有见到过这张卡，也未还过任何款项，也没消费过，卡当时说是公司用的，公司持有，在银行许文彦也承认卡是车贷卡，车贷卡有年限，两年后就变废卡了，车贷卡是没有额度的卡，就不能再用了，为何还会出现50万元的额度，许文彦说是银行二次提卡的授权，对这件事情我们完全不清楚，还承诺联系张某某让张某某还款，因此本人不承担还款责任，对原告的诉请不承担，这张卡给我也造成了征信影响。 原告工商银行前进路支行对其主张提供的证据有：1、牡丹卡申请表（个人卡、含副卡）、中国工商银行牡丹信用卡章程、中国工商银行服务价目表、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）、被告身份证复印件、牡丹卡开户凭证，证明2012年5月8日被告向原告申请办理牡丹信用卡用于自身消费，原、被告就尾号1055的牡丹卡达成信用卡使用合约，双方建立了信用卡使用合约关系，被告在申请表上签字确认并表示愿意遵守信用卡的相关规定；被告具有使用透支该牡丹卡的权利，同时也有归还该信用卡透支款项的义务。2、牡丹卡（金卡）发卡登记薄、信用卡启用凭证，证明被告领取涉案牡丹卡并启用。3、中国工商银行牡丹卡客户服务申请书（调额申请书）、中国工商银行牡丹信用卡章程第27条第2款，证明被告申请将涉案牡丹卡调整信用额度50万元，被告应按信用卡章程及合约规定履行清偿义务。4、被告尾号1055牡丹卡的交易明细，证明被告使用涉案牡丹卡透支消费，但未完全履行还款义务，截止2020年5月22日仍有本金、利息及违约金共计382446.38元未偿还，应承担偿还义务。5、电话催收明细、牡丹卡催收函、牡丹信用卡透支催收通知书，证明原告多次向被告提醒与催收，履行了催收义务，被告违反合约至今未清偿欠款，应承担违约责任。被告李明质证：对证据1真实性无异议，证明目的不认可，卡是车贷卡，不是信用卡，申请卡直接开户了，没有见到银行的人。对证据2本人没有去银行激活卡。对证据3真实性无异议，证明目的不认可，当时是在公司与牡丹卡申请表同一时间签的，只签了一次同时签了几张表，对内容我不清楚，不认可。对证据4真实性无异议，不承担还款责任，交易明细只有网上银行转账，没有显示是谁还的款，说明本人没有持有过这张卡，没有还过款，这张卡能看出是从2012年6月13日办理的24期的分期，截止到2014年6月20日是最后一期，这张车贷卡就全部还完了，后期的消费与车贷卡无关。对证据5真实性无异议，证明目的不认可，卡不是本人用的不承担责任。被告李明对其主张提供的证据有：2016年3月11日承诺书，证明钱是张某某用的，与本人没有关系不承担还款责任。原告工商银行前进路支行质证对证据的真实性无法核实，证明目的不认可，恰能说明被告在2011年的时候已经知道他人使用信用卡，且知道信用额度是50万元，被告应承担还款义务。本院审理查明：2012年5月8日，被告李明填写了一份中国工商银行牡丹卡申请表，同日原告对被告牡丹卡号为XXXXXXXXXXXX1055卡进行了开户，该卡片人民币信用额度为0.01元。5月23日在原告处领取了该卡。被告还填写了一份有其签名无日期的中国工商银行牡丹卡客户服务申请书，该申请书显示额度调整至500000元。原告向本院提交的情况说明中写明，原告于2012年6月13日调额至50万元。原告提供的卡号为XXXXXXXXXXXX1055卡交易明细显示2012年6月13日该信用卡消费505000元，交易场所渭南翔天汽贸有限公司，交易描述POS消费。该卡至2020年5月22日尚欠透支本金197711.86元、利息166234.52元、违约金18500元。另查，2016年3月11日张某某签署了一份承诺书，其内容为：本人承诺：张某某（XXXXXXXXXXXXXX0213）特承诺以下个人信用卡的欠款全部由我本人负责偿还，以下信用卡资金实际使用人为张某某，与他人无关。信用卡明细如下（均为信用卡尾号后四位）曹昆鹏（7419）、陈芬楼（1030）、屈秦琴（5835）、孙卫伟（1022）、张春玲（5876）、李明（1055）、刘长青（5868）。本院认为，原、被告对被告李明在原告处办理并领取了卡号为XXXXXXXXXXXX1055的牡丹卡的事实均无异议，应予确认。本案的争议为被告是否应承担该卡调整信用额度至50万元后的还款义务。对该卡是否启用，庭审中，被告陈述并未办理该卡的启用，虽原告提供的终端交易平台打印件，但该打印件无法显示被告是否办理了该卡的启用。根据中国工商银行牡丹信用卡章程，原告有权根据申请人的资信状况确定是否要求其提供担保，并根据申请人的申请资料及资信状况确定是否同意发卡、发卡的种类和信用额度。根据原告提供的牡丹卡开户凭证及情况说明，该卡2011年5月8日人民币信用额度为0.01元，原告对该卡于2012年6月13日调整信用卡额度为50万元，对调整信用卡额度为50万元，原告认为是被告申请后，原告进行的调额，仅提供的有被告签名无日期的中国工商银行牡丹卡客户服务申请书，无其他证据佐证无法证明对调整信用卡额度50万元为被告真实意思表示及该调额是否符合调整信用额度的规定。综上，原告对其主张未提供充分证据，不予支持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告中国工商银行股份有限公司渭南前进路支行的诉讼请求。案件受理费7082元，由原告中国工商银行股份有限公司渭南前进路支行承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于渭南市中级人民法院。 审  判  长    黄雪锋 审  判  员       崔  玲 审  判  员       赵佩章   二0二0年九月十七日    书  记  员       高  甜    1