江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1281民初2509号原告：江苏兴化农村商业银行股份有限公司刘陆支行，统一社会信用代码913212810799153097，住所地兴化市临城街道刘陆村文明路。负责人：戚文伟，行长。委托诉讼代理人：朱瑞煜，男，系江苏兴化农村商业银行股份有限公司律师。被告：李冬林，男，1975年11月7日出生，汉族，住兴化市。被告：唐玉霞，女，1978年11月10日出生，汉族，住兴化市。被告：吴跃斌，男，1975年11月28日出生，汉族，住兴化市。原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司刘陆支行（以下简称兴化农商行刘陆支行）与被告李冬林、唐玉霞、吴跃斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用普通程序，于同年9月8日公开开庭进行了审理。原告兴化农商行刘陆支行的委托诉讼代理人朱瑞煜到庭参加诉讼，被告李冬林、唐玉霞、吴跃斌经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴化农商行刘陆支行向本院提出诉讼请求：1、判令李冬林立即偿还借款本金人民币490000元及利息、罚息、复利（其中：截至2019年12月20日,利息、复利合计25129.69元；自同年12月21日起至首次开庭之日止，按年利率9.8%计收利息；自首次开庭之日次日起至实际给付之日止，按年利率14.7%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利。）；2、判令唐玉霞、吴跃斌对李冬林的上述给付义务承担连带偿还责任；3、判令三被告承担本案的诉讼费用。庭审中，原告兴化农商行刘陆支行变更第一项诉讼请求为：1、判令李冬林立即偿还借款本金人民币490000元及利息、罚息、复利（其中：截至2019年12月20日,利息、复利合计25129.69元；自同年12月21日起至2020年3月20日止，按年利率9.8%计收利息；自2020年3月21日起至实际给付之日止，按年利率14.7%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利。）。事实和理由：2019年3月21日，我行与李冬林、唐玉霞、吴跃斌签订1份个人担保借款合同，约定：李冬林向我行申请贷款490000元；借款期限自当日起至2020年3月20日止；实际借款金额、期限、利率以借款凭证记载为准；借款逾期的，从逾期之日起，我行在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利；唐玉霞、吴跃斌自愿为李冬林的上述借款提供连带责任保证担保，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等，保证期间为借款到期日起二年。2019年3月22日，我行向李冬林发放贷款490000元，约定到期日为2020年3月20日，年利率9.8%，每月20日结息，李冬林在我行出具的借款借据上签字以示确认。合同履行期间，李冬林未能按约还款，利息仅结至2019年8月20日。截至2019年12月20日，李冬林尚欠我行借款本金490000元，利息、复利合计25129.69元。综上所述，为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请求判如所请。被告李冬林未作答辩。被告唐玉霞未作答辩。被告吴跃斌未作答辩。原告兴化农商行刘陆支行为证明其主张，向本院提交下列证据：1、个人担保借款合同1份，证明其与李冬林、唐玉霞、吴跃斌就借款的金额、用途、期限、利率、还款方式和担保的方式、范围、期间，以及违约责任等进行了明确约定。2、借款借据、放款明细、贷款欠息明细各1份，证明兴化农商行刘陆支行于2019年3月22日向李冬林发放了贷款490000元，到期日为2020年3月20日，截至2019年12月20日，李冬林尚欠贷款本金490000元，利息、复利合计25129.69元。被告李冬林未提交证据。被告唐玉霞未提交证据。被告吴跃斌未提交证据。因李冬林、唐玉霞、吴跃斌经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院对兴化农商行刘陆支行提交的证据审查后认为，兴化农商行刘陆支行所举证据1及证据2中的借款借据上有签约方的签名、捺印、盖章，证据2中的放款明细、贷款欠息明细系兴化农商行刘陆支行根据系统生成的数据经整理后而形成，故对该2组证据的真实性、合法性、关联性均予以确认，可以证明兴化农商行刘陆支行的主张。经审理查明，2019年3月21日，兴化农商行刘陆支行（贷款人，下同）与李冬林（借款人，下同）、唐玉霞、吴跃斌（担保人，下同）签订1份个人担保借款合同，约定：李冬林向兴化农商行刘陆支行申请贷款490000元用于借新还旧；借款期限自当日起至2020年3月20日止，实际借款期限以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；年利率9.8%，合同有效期内不变；还款方式为按月结息、到期还本，结息为每月的20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；保证人自愿为借款人在本合同项下的借款提供连带责任保证担保，合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任，保证范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用，保证期间为借款到期日起2年；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，在贷款期内按照贷款利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利；贷款资金存入李冬林开立在贷款人处、账号为62×××68的账户内，贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；与本合同有关的公证费、保险费、评估费、鉴定费、律师费以及其他贷款人实现债权的费用均由借款人与担保人连带承担；借款人应按时足额还本付息，借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以提前收回已发放借款，或采取其他资产保全措施，并提前行使担保权，本合同所称重大不利情形包括但不限于借款人已全部或部分丧失还款能力等；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费以及其他实现债权的费用；李冬林、唐玉霞、吴跃斌确认并记载的地址分别为茅山镇姜太村姜南99号、茅山镇姜太村姜南二组60号、茅山镇姜太村太平六组129号将用于贷款人、人民法院或者仲裁机构向其发送书面通知或者相关法律文书，因其提供或确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时书面通知贷款人，导致通讯未能被其实际接收的，通讯退回之日视为送达之日。2019年3月22日，兴化农商行刘陆支行向李冬林发放贷款490000元。借款借据载明：借款金额490000元，年利率9.8%，贷款用途为借新还旧，每月20日结息。据此，李冬林在兴化农商行刘陆支行出具的借款借据上签名，保证借到的上列款项按规定用途使用，并按期归还。合同履行期间，李冬林未按约定还款，利息仅结至2019年8月20日。截至2019年12月20日，李冬林尚欠兴化农商行刘陆支行利息、复利合计25129.69元。唐玉霞、吴跃斌亦未履行担保责任。故兴化农商行刘陆支行于2020年1月10日诉至本院，本院同日立案【诉前调案号：（2020）苏1281诉前调114号】。本院认为，1、案涉个人担保借款合同系各方当事人真实意思表示，且内容并不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，依法应为有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人均应严格按约全面履行各自的义务。2、兴化农商行刘陆支行向李冬林发放贷款后，作为借款人的李冬林未能按约按时履行偿还借款利息的义务，其行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，兴化农商行刘陆支行在借款期限届满前向本院提起诉讼，要求李冬林提前清偿贷款本息，并提前行使担保权，符合法律规定和合同约定。鉴于兴化农商行刘陆支行在提起本案的诉讼前未行使合同解除权，故本院将李冬林收到本院送达的起诉状副本之日即2020年1月30日作为案涉个人担保借款合同的解除之日，合同解除后，李冬林应当将借款本金490000元返还给兴化农商行刘陆支行，并向兴化农商行刘陆支行支付合同解除前的借款利息、复利，赔偿因合同解除而给兴化农商行刘陆支行造成的利息损失。现兴化农商行刘陆支行主张自2019年12月21日起至2020年3月20日止，按年利率9.8%计收利息，系对自身民事权利的处分，且对李冬林、唐玉霞、吴跃斌有利，故本院予以准许。3、唐玉霞、吴跃斌为李冬林的上述债务提供连带责任保证担保，且担保责任仍在保证期间内，依法应对李冬林的上述债务承担连带保证责任。唐玉霞、吴跃斌承担保证责任后，可依法向李冬林追偿。4、李冬林、唐玉霞、吴跃斌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对各自诉讼权利的放弃，本院可依法缺席审理并作出判决。综上所述，兴化农商行刘陆支行的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李冬林于本判决生效后10日内偿还原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司刘陆支行借款本金人民币490000元，并支付利息、罚息、复利（其中，截至2019年12月20日，利息、复利合计25129.69元；自2019年12月21日起至2020年3月20日止，按年利率9.8%计收利息；自2020年3月21日起至实际给付之日止，按年利率14.7%计收罚息；对应付未付利息，按案涉个人担保借款合同的约定计收复利。）。二、被告唐玉霞、吴跃斌对被告李冬林的上述给付义务承担连带清偿责任。被告唐玉霞、吴跃斌承担保证责任后，可依法向被告李冬林追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8951元，由被告李冬林、唐玉霞、吴跃斌连带负担，于本判决生效后10日内付给原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司刘陆支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 长  陈丙荣人民陪审员  孙启鸿人民陪审员  韩晓红二〇二〇年九月二十一日法官 助理  李 敏书 记 员  吕海平