山东省滕州市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0481民初4993号原告：山东远航置业有限公司，住所地：山东省滕州市荆河东路北侧远航第一国际22号楼01。法定代表人：刘圣航，执行董事。委托诉讼代理人：文树伟、李修龙，山东康桥（枣庄）律师事务所律师。被告：钟家柯，男，1984年8月2日出生，汉族，住滕州市。被告：钟国良，男，1957年4月14日出生，汉族，住滕州市。被告：颜淑美，女，1958年2月14日出生，汉族，住滕州市。原告山东远航置业有限公司(以下简称远航置业公司)与钟家柯、钟国良、颜淑美追偿权纠纷一案，本院于2020年8月11日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。远航置业公司的委托诉讼代理人文树伟、李修龙到庭参加诉讼，被告钟家柯、钟国良、颜淑美经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。远航置业公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还垫付的住房贷款14075.44元并支付利息（以5291.22元为基数，自2018年9月30日起至款项还清之日止，其中2018年9月30日至2019年9月19日按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算，2019年9月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算；以3517.77元为基数，自2018年11月29日起至款项还清之日止，其中2018年11月29日至2019年9月19日按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算，2019年9月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算；以1752.27元为基数，自2018年12月29日起至款项还清之日止，其中2018年12月29日至2019年9月19日按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算，2019年9月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算；以3514.18元，自2019年6月25日起至款项还清之日止，其中2019年6月25日至2019年9月19日按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算，2019年9月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算）；二、本案诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：原告系滕州市第一国际的开发商，2011年5月30日，原告与被告钟家柯签订了《商品房买卖合同》约定：被告钟家柯购买原告开发的位于滕州市XX小区19号2单元8层801室商品房，房屋总价款446905元。2011年7月14日，三被告与中国工商银行股份有限公司滕州支行签订了《个人购房借款/担保合同》，向中国工商银行滕州支行贷款300000元，贷款期限20年，原告为三被告的借款保证人。贷款发放后，自2018年9月27日起，三被告多次未按贷款合同约定的时间归还银行贷款，至今，中国工商银行滕州支行已按照贷款合同约定从原告的保证金账户扣收14075.44元。三被告不履行偿还贷款义务，致使银行扣划原告的保证金代为三被告还款，请求法院予以支持原告的请求。钟家柯、钟国良、颜淑美未答辩。本院经审理认定事实如下：2011年5月31日，远航置业公司为出卖人，钟家柯为买受人，签订《商品买卖合同》一份，约定：钟家柯购买远航置业公司开发建设的位于滕州市XX房一处，预测建筑面积为107.3平方米，单价每平方米4165元，总金额肆拾肆万陆仟玖百零伍元整等内容。远航置业公司在出卖人处加盖单位公章，钟家柯在买受人处签名并捺印。2011年7月4日，钟家柯为借款人，钟国良、颜淑美为共同借款人，中国工商银行股份有限公司滕州支行为贷款人，远航置业公司为保证人签订《个人购房借款/担保合同》一份，其中合同第一条贷款种类与金额，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放以下第A种贷款，金额为人民币300000.00元（大写：叁拾万元整）（大小写不一致时以大写为准）。A.个人购置住房贷款。第二条贷款用途与担保方式，2.1本合同项下贷款用于购买/自建坐落于滕州市远航第一国际19-2-801室，建筑面积107.30平方米的房屋……。未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用，贷款人有权通过账户分析，凭证查验或现场调查等各种方式监督、核查贷款使用。本合同项下贷款为个人购置住房贷款的，所贷款项用于购买家庭第1套住房（相关认定标准按照监督规定处理）。2.2本笔贷款的担保方式为A、C具体约定见本合同相关担保条款。A.抵押，B.质押，C.保证.D.其他。第三条贷款期限，本合同项下贷款期限为20年，实际放款日期与至期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第五条放款，5.1贷款发放或继续发放前的前提条件是以下第A项：A、本合同项下担保已经生效（以尚未取得产权的房屋做抵押的，已办妥预售登记备案或预售登记手续，且房地产开发商已提供有效的连带保证担保或借款人已提供经贷款人认可的其他阶段性担保方式）并持续有效；且借款人在本合同项下未发生任何违约的情形。5.3借款人授权贷款人按以下第A种方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算：A．将贷款一次性划入下列账户：户名：山东远航置业有限公司，账号：１６×××１０，开户行：滕州工行。５．４贷款从贷款人账户划出即视为贷款人的放款义务履行完毕，划出日即为实际放款日，因贷款资金划付产生的费用由借款人承担，除贷款人的过错外，错划、无法划入指定账户产生的法律后果均由借款人承担，不影响其履行本合同项下的所有义务。第六条还款，6.1经协商一致，借款人按下列第A种方式偿还贷款本息：A.按月等额本息还款法（按月计息）；借款人自愿选择每月日为还款日；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日期对应，无对应日的，当月最后一天为还款日，最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。6.4借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户作为还款账户：还款账户A：户名：钟家柯，账号：62×××19，开户行：滕州工行。6.5在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日按照先还款账户A后还款账户B的次序从还款账户中划收；借款人有未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收，如果还款账户的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人有权决定费用、利息（包括罚息、复息）、本金的清偿顺序。第九条罚息9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十条保证担保保证人承担保证责任的范围按下列第10.2种方式确定：10.2阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第A项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务人免除保证责任：A.本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。第二部分通用条款第十四条违约及违约责任，14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约；A.借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；B.借款人或保证人提供虚假资料或隐瞒重要事实；C.以未取得产权的房屋抵押的，抵押人未在约定时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续，或未在约定时间内办妥正式抵押登记手续；D.借款人所购房产或抵押物、质物发生质量、权属等纠纷，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的；……G.借款人的其他任何债务在到期（包括被告宣布提前到期）后未予以清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的；……L.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；M.本笔贷款存续期内，借款人在与中国工商银行签订的其他借款合同项下违约的；14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（1）要求借款人限期纠正违约行为；（2）要求借款人另行提供贷款人认可的担保；（3）停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；第十五条共同借款本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。第十六条扣收16.1借款人未按照约定偿还本合同项下到期（包括被宣布提前到期）贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金或其他费用的，贷款人有权从借款人开立在中国工商银行的所有本外币账户中扣收相应款项作以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。贷款人扣收款项不足以清偿借款人所有债务的，贷款人有权决定清偿顺序，但是贷款人应当通知借款人（从约定还款账户中扣划本合同项下已经到期的贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金或其他费用的除外）。扣款通知发出后3日即视为送达，贷款人在发出扣款通知的同时，有权对拟扣收款项账户实施冻结。借款人对扣收有异议的，应当在扣款通知送达之日起7个工作日内以书面形式向贷款人提出。16.2贷款人扣收借款人未到期的定期存款时，需全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，需部分提前支取的，提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，其余部分到期时按该笔定期存款开户日的定期存款利率计付利息。因扣收而产生的利息损失，由借款人承担。第二十六条保证方式保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，若保证人与贷款人另行签订保证金质押协议或保证人与贷款人签订的相关协议中包括保证金质押条款且本合同项下贷款属于约定质押担保范围的，无论保证人是否仅以保证人的名义在本合同中签章，保证人还应对贷款人承担保证金质押担保责任；本合同关于保证担保的相关约定与贷款人、保证人签订的其他合同冲突的，以本合同的约定为准，针对本合同签订的补充协议除外。第二十七条保证期间，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日两年。第二十八条扣收保证人不按本合同约定履行保证担保责任的，保证人授权贷款人从保证人开立在中国工商银行的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。贷款人扣收款项不足以清偿借款人所有债务的，贷款人有权决定清偿顺序。扣收保证人的定期存款的，按第16.2条的约定执行。贷款人扣收时应当通知保证人，扣款通知发出后3天即视为送达，保证人对扣收有异议的，应当在扣款通知送达之日起7个工作日内以书面形式向贷款人提出。第三十条借款人和担保人承诺30.1贷款发放后，借款人与售房人就所购房屋质量、权属或其他事宜发生的任何纠纷，均不减少或免除借款人的还款责任，也不限制、减少或免除担保人的担保责任，本合同常履行。30.2发生下列情形之一，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任；A.借款人和贷款人协商同意变更借贷条款，包括但不限于提前还款、变更还款账户、变更还款方式、变更还款日、缩短还款期限等情形；B.贷款人宣布贷款提前到期的；……合同书还约定了其他事项。上述合同签订后，贷款人按约定将30万元借款转至合同约定账户。后因钟家柯、钟国良、颜淑美多次逾期还款，自2018年9月27日开始远航置业公司代钟家柯、钟国良、颜淑美偿还借款。由远航置业公司垫付借款的时间、金额如下：2018年9月30日垫付贷款本息5291.22元，于2018年11月29日垫付贷款本息3517.77元，于2018年12月29日垫付贷款本息1752.27元，于2019年6月25日垫付贷款本息3514.18元，远航置业公司共计垫付贷款本息14075.44元，垫付款项远航置业公司未受清偿。本院认为，中国工商银行股份有限公司滕州支行、钟家柯、钟国良、颜淑美、山东远航置业有限公司于2011年7月4日签订的《个人购房借款/担证合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效合同。中国工商银行股份有限公司滕州支行依约向借款人钟家柯、钟国良、颜淑美发放贷款30万元后，钟家柯、钟国良、颜淑美应当按照合同约定偿还贷款。钟家柯、钟国良、颜淑美未按合同约定偿还借款，远航置业公司作为保证担保人代钟家柯、钟国良、颜淑美偿还借款本息14075.44元，钟家柯、钟国良、颜淑美至今未向远航置业公司清偿，依照担保法之规定远航置业公司有权就上述款项向主债务人钟家柯、钟国良、颜淑美追偿。钟家柯、钟国良、颜淑美应偿付远航置业公司垫付款14075.44元并赔偿利息损失。垫付款应自垫付事实发生之日计算损失，远航置业公司要求自每笔代偿款代偿之日起计算至实际清偿完毕之日计算利息损失，但利息损失的利率计付标准，无法律依据。因远航置业公司为钟家柯、钟国良、颜淑美代偿银行贷款时均发生在2019年8月20日前，计算利息损失均应按远航置业公司起诉时同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）计算利息损失。综上，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定判决如下：一、钟家柯、钟国良、颜淑美偿还山东远航置业有限公司代偿款14075.44元；二、钟家柯、钟国良、颜淑美给付山东远航置业有限公司代偿款利息损失（以5291.22元为基数自2018年9月30日起、以3517.77元为基数自2018年11月29日起、以1752.27元为基数自2018年12月29日起、以3514.18元为基数自2019年6月25日起至实际给付之日止，均按2020年8月全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）计算）；三、驳回山东远航置业有限公司其他诉讼请求。上述第一、二项限于本判决生效后七日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费176元，减半收取计88元，由钟家柯、钟国良、颜淑美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判长  丁德庭二〇二〇年九月二十二日书记员  刘 雪