浙江省宁波市镇海区人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)浙0211刑初420号 公诉机关浙江省宁波市镇海区人民检察院。 被告人竺勇，曾用名竺伟国，男，1960年2月13日出生于浙江省宁波市，汉族，高中文化，家住浙江省宁波市海曙区。因涉嫌犯高利转贷罪于2017年10月3日被宁波市公安局镇海分局抓获羁押，同月4日被刑事拘留，同年11月10日被取保候审，2018年11月11日被宁波市镇海区人民检察院决定取保候审。2019年11月11日被本院决定取保候审。2020年9月17日经本院决定被依法逮捕。现羁押于浙江省宁波市镇海区看守所。 辩护人张亚平、石鹏程，浙江海虹律师事务所律师。 浙江省宁波市镇海区人民检察院以甬镇检刑诉〔2019〕408号起诉书指控被告人竺勇犯高利转贷罪、骗取贷款罪，于2019年10月23日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。浙江省宁波市镇海区人民检察院指派检察员吴奕华出庭支持公诉，被告人竺勇及其辩护人张亚平、石鹏程到庭参加诉讼。现已审理终结。 浙江省宁波市镇海区人民检察院指控: 一、高利转贷 2010年7月至2011年7月，宁波市港宏经贸有限公司（以下简称“港宏公司”）法定代表人竺勇，为牟取转贷高利，经事先与刘某商量好借款事宜，以港宏公司购买煤炭需要资金为由，先后7次向交通银行股份有限公司宁波分行、中国工商银行股份有限公司镇海支行申请贷款共计3700万元。上述贷款发放后，竺勇按照与刘某的事先约定，将其中3260万元以月息2%转贷给刘某实际控制的宁波东之阳电器有限公司、宁波市三鑫塑料制品有限公司、宁波浩丰电器有限公司，并收取刘某支付的利息共计250万余元。 二、骗取贷款 2011年10月13日，被告人竺勇编造资金用途（购煤），取得中国工商银行股份有限公司镇海支行贷款540万元，用于归还个人债务及家庭、个人支出。 被告人竺勇于2017年10月3日在嘉兴市被公安机关抓获。 为证明以上事实，公诉机关向法庭提供了相关证据。公诉机关认为，被告人竺勇作为单位直接负责的主管人员，以转贷牟利为目的，套取银行信贷资金高利转贷他人，又以欺骗手段取得银行贷款，有其他特别严重情节，其行为已分别构成高利转贷罪和骗取贷款罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条、第一百七十五条之一的规定，对被告人竺勇予以判处。庭审中，公诉机关明确高利转贷罪中收取利息的金额变更为206万余元。 被告人竺勇对起诉书指控的高利转贷罪没有异议，但辩解其没有编造资金用途，不构成骗取贷款罪。 辩护人辩称，起诉书指控的高利转贷罪中，起诉书认定的3?260万元转贷金额中1?500万元系朋友间临时拆借或临时改变贷款用途，不应当计入高利转贷的转贷金额；关于骗取贷款罪，被告人竺勇没有骗取贷款的故意，不构成骗取贷款罪。被告人竺勇对高利转贷罪自愿认罪，请求对其适用缓刑。 经审理查明： 一、高利转贷 2010年7月至2011年7月，宁波市港宏经贸有限公司（以下简称“港宏公司”）在其法定代表人竺勇的控制下，为牟取转贷高利，以港宏公司购买煤炭需要资金为由，先后7次向交通银行股份有限公司宁波分行、中国工商银行股份有限公司镇海支行申请贷款共计3700万元，将其中3260万元以月息2%转贷给刘某实际控制的宁波东之阳电器有限公司、宁波市三鑫塑料制品有限公司、宁波浩丰电器有限公司，收取刘某支付的利息共计206万余元。 二、骗取贷款 2011年10月13日，被告人竺勇编造资金用途（购煤），取得中国工商银行股份有限公司镇海支行贷款540万元，用于归还个人债务及支付家庭、个人支出等。 被告人竺勇于2017年10月3日在嘉兴市被公安机关抓获。 上述事实，有公诉机关提供、本院调取并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.证人刘某证言，证实其经朋友张某介绍认识竺勇，从2010年3月开始向竺勇借款，先后有20余次，总额大概接近一个亿，大部分都已归还，剩下3900万元暂时无法偿还，造成竺勇无法偿还银行贷款之后逃跑。一般情况下其是以宁波之阳电器有限公司、宁波高新区七鑫旗科技有限公司、宁波浩丰电器有限公司、宁波市三鑫塑料制品有限公司四家公司签订的借款协议，利息是月息1分8厘至2分，支付利息一般是通过陈朦朦的账号或宁波市鑫洋电器有限公司的账号汇款至竺勇妻子朱某的交通银行账户。 2.证人张某的证言，证实案发时其系交通银行营业部总经理，竺勇和刘某都是营业部下面的客户，二人通过其互相认识。2010年以后，刘某因为公司资金需要向竺勇借钱，约定的利息是2分左右，他们之间出过借条，但是具体内容其不清楚。 3.证人王某1、花某的证言，证实其分别任法定代表人的宁波晟中源贸易有限公司、宁波天盛海运有限公司曾为港宏公司向银行贷款提供担保，当时港宏公司法定代表人竺勇告知贷款用于购买煤炭，2011年10月，竺勇因无法偿还银行贷款下落不明，银行向其催讨欠款。 4.证人毛某的证言，证实港宏公司先后于2011年6月15日和2011年7月4日在交通银行贷款700万和500万，后港宏公司的法定代表人竺勇逃跑，港宏公司无力归还上述贷款，由为他担保的宁波天盛海运有限公司代偿部分款项。该两笔贷款均办理了受托支付，用途支付货款。后银行了解到竺勇出现在刘某控制的一系列公司的债权人名单中，且债务清单中有两笔欠款与上述两笔贷款在时间和金额上都相符，银行怀疑竺勇将贷款高利转借给刘某。 5.证人王某2的证言，证实港宏公司曾多次在工商银行贷款，2010年到2011年初，该公司贷款一切正常，后该公司的法定代表人竺勇在2011年末逃跑，该行2011年7月22日发放的460万元贷款和2011年10月13日发放的540万元贷款出现了违约，后该行按照联保合同让其他企业代偿了港宏公司的贷款。 6.证人梁某的证言，证实2011年7月，其应竺勇帮忙转贷的要求，向竺勇提供其所开办的宁波大榭开发区银亿燃料有限公司的交通银行账户。2011年7月，交通银行放款500万受托支付至其公司账户，其公司收到贷款后，又将贷款打回港宏公司。除了交通银行的这笔贷款，还有中国工商银行等银行的贷款也这样操作过。 7.证人冯某的证言，证实2012年之前其是浙江中融有限公司的董事长。2011年6月港宏公司曾向中融公司汇款700万，两三天后，中融公司根据竺勇提供的公司账户又把钱打回去。 8.证人朱某的证言，证实2010年开始刘某向竺勇借钱，因为港宏公司在银行有授信，竺勇就把这些银行贷款借给刘某的公司，借款的利息是打到其交通银行卡上的，其把利息情况都记录在一个笔记本上。2011年的时候，竺勇拿着其交行卡去交通银行取了几百万现金，后来这些现金在逃走的几年内陆陆续续花了。 9.工商银行小企业借款合同、最高额保证合同、国内保理业务合同、借款借据、交通银行借款合同、相关银行账户明细、对账单、情况说明等，证实涉案贷款的申请情况、发放、归还情况以及资金流转情况。 10.户名为朱某尾号为4209的交通银行宁波分行的交易明细，证实2010年1月7日至2012年12月20日该账户的交易明细情况，其中陈朦朦的账号和宁波市鑫洋电器有限公司的账号向该账户多次汇款。 11.户名为朱某尾号为5627的宁波银行交易明细，证实该银行账户于2011年10月14日收入440万，当天分多次转账，至10月15日账户余额为0.37元；户名为朱某尾号为8758的浦东发展银行交易明细、查询结果单，证实该银行账户于2011年10月14日收入280万，次日支取190万，分两次转账30万、60万元，至10月15日账户余额为0元；尾号为3419的农业银行账户明细，证实该账户于2011年10月15日收到30万，当天分4次全部取现；户名为朱某尾号为1182的建设银行账户明细，证实该账户于2011年10月15日收到60万，当天分4次全部取现。 12.扣押决定书、扣押清单及笔记本一本，证实案发后公安机关从竺勇处扣押笔记本一本，上面记载竺勇借钱给刘某相关公司的具体时间、借款金额、收取的利息及还款的情况。 13.情况说明、通话清单，证实公安机关调取竺勇持有的138××2188的手机号码在2011年10月1日以后的通话清单，该号码自2011年10月17日以后，没有通话记录的情况。 14.抓获经过，证实2017年10月3日被告人竺勇在嘉兴市被民警抓获的情况。 15.公司登记基本情况，证实港宏公司成立于2003年12月2日，企业类型为私营有限责任公司，经营范围主要为煤炭批发经营，2012年11月14日因未参加2011年度年检被依法吊销。 16.户籍证明，证实被告人竺勇的身份情况。 17.被告人竺勇的供述，供认2010年至2011年期间，港宏公司先后多次向工商银行、交通银行申请贷款，并把这些贷款借给刘某控制的公司，并收取利息。2011年10月13日港宏公司向工商银行贷款540万元，其中90万元归还给银亿公司，10万元放在银行账户没有取出来，其余440万元取现用于家庭开支等。 本院认为，被告人竺勇作为港宏公司直接负责的主管人员，以转贷牟利为目的，套取银行信贷资金高利转贷他人，违法所得数额巨大，其行为已构成高利转贷罪。被告人竺勇又以欺骗手段取得银行贷款，有其他特别严重情节，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控成立。对被告人竺勇应当数罪并罚。关于辩护人提出高利转贷罪中，起诉书认定的3260万元转贷金额中1500万元系朋友间临时拆借或临时改变借款用途，不应当计入高利转贷的转贷金额的意见，经审理认为，被告人竺勇作为公司的实际负责人在套取银行贷款后将之转贷，并收取利息，主观上具有转贷牟利的故意，客观上有转贷牟利的行为，其行为符合高利转贷罪的犯罪构成，转贷牟利时间的长短，转贷牟利故意产生的时间，不影响犯罪构成，故辩护人的上述辩护意见不予采纳。关于被告人竺勇及其辩护人提出被告人竺勇不构成骗取贷款罪的意见，本院认为，被告人竺勇编造虚假的资金用途，骗取银行贷款，数额达540万元，且大量取现后逃匿，其行为属于刑法第一百七十五条之一骗取贷款罪的“其他特别严重情节”，被告人竺勇及其辩护人的上述辩解及辩护意见，不予采纳。被告人竺勇对高利转贷罪自愿认罪，依法可以从轻处罚。辩护人关于被告人竺勇对高利转贷罪自愿认罪，请求从轻处罚的辩护意见成立，予以采纳。根据被告人竺勇的犯罪事实和具体情节，不宜适用缓刑。故辩护人关于适用缓刑的辩护意见，不予采纳。被告人竺勇骗取贷款的违法所得应当予以追缴。据此，根据被告人竺勇的犯罪事实和具体情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条、第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条的规定，判决如下： 被告人竺勇犯高利转贷罪，判处有期徒刑一年六个月；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币二十万元。决定执行有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币二十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年9月17日起至2024年11月7日止；罚金限判决生效后一个月内向本院缴纳。） 被告人竺勇骗取贷款违法所得，予以追缴。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  徐俊美 人民陪审员  张刚良 人民陪审员  戴保良 二〇二〇年九月二十四日 代书 记员  李 琼