广西壮族自治区环江毛南族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1226民初469号 原告环江毛南族自治县农村信用合作联社，住所地环江思恩镇新建路127号，统一社会信用代码914512267087215169。 法定代表人石浩宇，任该社理事长。 特别授权委托诉讼代理人蒙成旺，广西皓辰律师事务所律师。 委托诉讼代理人覃文者，男，壮族，1976年2月22日，住广西环江毛南族自治县，系原告资产风险部办事员。 被告覃泳洁，男，壮族，1983年11月25日出生，住广西环江毛南族自治县，系被告甘红妹之前夫。 被告甘红妹，女，壮族，1984年9月15日出生，住广西环江毛南族自治县，系被告覃泳洁之前妻。 原告环江毛南族自治县农村信用合作联社（以下简称环江信用社）与被告覃泳洁、甘红妹金融借款合同纠纷一案,本院于2020年5月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭审理本案，原告环江信用社特别授权诉讼代理人蒙成旺、诉讼代理人覃文者到庭参加诉讼，被告覃泳洁、甘红妹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告环江信用社向本院提出诉讼请求：１.判令被告偿还贷款本金98821.46元及利息、罚息、复利32618.36元，合计131439.82元（暂计至2020年4月14，往后利息、复利、罚息按借款合同约定给付至清偿贷款本息之日止）；2.判令被告甘红妹对原告上列诉讼请求的贷款本金、利息及罚息承担连带清偿责任；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：两被告系夫妻关系。2014年10月30日，被告覃泳洁经被告甘红妹同意，与原告签订一份《个人借款合同》合同编号720202141168336。合同约定，原告向被告覃泳洁发放贷款10万元用于经营钢架结构生意，贷款期限为两年，即从2014年10月30日至2016年10月30日。实行浮动利率，贷款利率在中国人民银行公布同期人民币贷款基准利率上上浮40%，执行年利率8.61%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。按半年结息，到期还本；同日，被告甘红妹出具一份《同意借款承诺书》，承诺对10万元贷款及其利息、罚息、违约金等费用承担共同偿还责任。上述合同签订及承诺书出具后，原告于2014年10月30日通过转账将10万元转入被告覃泳洁的账户。2016年9月，上述10万元贷款即将到期，被告覃泳洁因公司经营困难只能偿还本金1000元，余下贷款未能按期偿还，遂向原告申请展期。2016年10月30日，原告与被告就9.9万元贷款签订了《借款展期协议》（合同编号720202141168336-1），《借款展期协议》约定，1.展期金额9.9万元；2.展期期限自2016年10月30日起至2017年10月30日止；3.展期利率根据中国人民银行公布的人民币贷款基准利率，借款展期后达到新的利率档次的，从展期之日起，按新的贷款基准利率档次4.75%上浮40%计算执行利率。展期到期后，被告亦未能按期偿还贷款本息，在原告的多次催索下，截止2020年4月14日，被告仅偿还贷款本金178.54元，给付利息17044.52元，余下98821.46元贷款本金和利息至今未予清偿。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》和被告甘红妹出具的《同意借款承诺书》是合法有效的合同和承诺，原告已按合同的约定全面履行了自己的义务，但贷款到期后，被告却未予以清偿；被告的行为已明显构成违约，为此，特依法提起诉讼，恳请人民法院及时审理本案，判准上列诉求。 被告覃泳洁既未到庭参加诉讼，也未向法庭提交有关证据及书面答辩意见，视为其自动放弃举证、质证及应诉抗辩的权利。被告甘红妹虽向法庭提交证据，但未到庭参加诉讼，视为其自动放弃质证的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认以下法律事实：2014年10月30日，被告覃泳洁与原告签订一份《个人借款合同》（合同编号720202141168336）。合同约定，原告向被告覃泳洁发放贷款100000元用于经营钢架结构生意，贷款期限为两年，即从2014年10月30日至2016年10月30日。实行浮动利率，贷款利率在中国人民银行公布同期人民币贷款基准利率上上浮40%，执行年利率8.61%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。按半年结息，到期还本；同日，被告甘红妹出具一份《同意借款承诺书》，承诺对100000元贷款及其利息、罚息、违约金等费用承担共同偿还责任。原告于2014年10月30日通过转账将100000元转入被告覃泳洁的账户。2016年9月，上述100000元贷款即将到期，被告覃泳洁因公司经营困难只能偿还本金1000元，余下贷款未能按期偿还，遂向原告申请展期。2016年10月30日，原告与被告就99000元贷款签订了《借款展期协议》（合同编号720202141168336-1），《借款展期协议》约定，1.展期金额99000元；2.展期期限自2016年10月30日起至2017年10月30日止；3.展期利率根据中国人民银行公布的人民币贷款基准利率，借款展期后达到新的利率档次的，从展期之日起，按新的贷款基准利率档次4.75%上浮40%计算执行利率。99000元贷款展期到期后，被告亦未能按期偿还贷款本息，在原告的多次催索下，截止2020年4月14日，被告偿还贷款本金178.54元，给付利息17044.52元，余下98821.46元贷款本金和利息未予清偿。作为大安信用社的法人环江信用社向本院起诉并提出上述诉求。 另查明，环江信用社系依法成立的股份合作制企业。大安信用社系环江信用联社设立并经工商登记的分支机构，该社在环江信用联社的授权范围内负责本辖区贷款的申请、调查、审查、审批及签订合同等业务。 再查明，被告覃泳洁与被告甘红妹2006年9月19日登记结婚，2015年8月28日协议离婚。被告甘红妹于2018年7月20日再婚。 上述事实，有原告提供被告覃泳洁身份证、被告甘红妹身份证、二被告结婚证、常住人口登记卡、《个人借款合同》、《借款展期协议》、《借款申请书》、《家庭主要成员同意借款承诺书》《贷款展期申请书》《借款借据》、账号62×××69银行卡、活期存款历史明细查询、《广西农村信用社贷款利息分期登记簿》《广西农村信用社贷款还款明细登记簿》、《贷款（垫款）还款单》等复印件各一份；被告甘红妹提供离婚证、《自愿离婚协议书》复印件各一份及原告当庭陈述予以证实。 本院认为，关于本案《个人借款合同》是否合法有效问题。本案中，大安信用社在原告授权的业务范围内与被告签订的《个人借款合同》系合同各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，亦未损害社会公共利益或第三人合法权益，该合同合法有效。依法成立并合法的合同，应受法律保护，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。关于原告请求被告覃泳洁偿还贷款本金98821.46元及相应的利息、罚息、复利应否予支持的问题。本案中，虽然本案《个人借款合同》系大安信用社与被告签订，因大安信用社是环江信用社的分支机构，不具备法人资格，不能作为独立的民事主体享有权利和承担责任，其对外产生的权利、义务由法人即环江信用联社享有或承担，故环江信用社系本案适格原告，其有权起诉被告要求偿付案涉贷款本息。涉案《个人借款合同》签订后，大安信用社已依约向被告发放贷款100000元。贷款到期后，被告未偿还本金和利息，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定期限返还借款……”及第二百零七条：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告应依法承担还款付息的违约责任。故原告环江信用社请求被告偿还借款本金98821.46元及支付相应的利息、罚息、复利，有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。关于被告甘红妹是否对被告覃泳洁所欠贷款本金及利息、复利、罚息等承担连带清偿责任的问题。两被告虽于2015年8月28日登记离婚，被告甘红妹也未在《借款展期协议》上签字，但《个人借款合同》是在两被告婚姻存续期间签订，且被告甘红妹在《家庭主要成员同意借款承诺书》上签字，应当认定该贷款为夫妻共同债务；两被告自愿离婚协议书约定：男方自愿全部偿还（包括利息），不用女方偿还此贷款，该协议只是两被告的内部协议，不能对抗协议以外第三人。根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条：“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还”和《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”。故原告要求被告甘红妹对涉案贷款承担连带清偿责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条及《最高人民法院关于适用的解释》第二百八十二条之规定，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》第二十四条、第二十五条，判决如下： 被告覃泳洁、甘红妹应在本判决生效之日起十日内偿还原告环江毛南族自治县农村信用合作联社贷款本金98821.46元及利息、罚息、复利32618.36元，合计131439.82元（暂计至2020年4月14日，往后利息、复利、罚息按借款合同约定计付至清偿贷款本息之日止）； 案件受理费2929元，由被告覃泳洁、甘红妹共同负担。 如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院 （此页无正文） 审 判 长  李冬萍 审 判 员  欧力锐 人民陪审员  罗海渊 -7- 二〇二〇年九月二十五日 法官 助理  李龙莎 书 记 员  廖柳艳 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并以付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十三条 原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国婚姻法》 第四十一条【共同债务】离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。 一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。