重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初5006号原告：重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道办事处向阳路13号，统一社会信用代码91500115203354386J。负责人：陈为彬，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：刘勇，男，该支行员工。被告：但鸿梅，女，1974年11月27日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行（以下简称重庆农商行长寿支行）与被告但鸿梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农商行长寿支行的委托诉讼代理人刘勇到庭参加诉讼，被告但鸿梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农商行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告但鸿梅立即归还原告借款本金138000元及截止2020年6月27日的利息（含罚息）7997.10元，从2020年6月28日起至借款本息还清时止的罚息、复利按《个人贷款合同》约定计算；2.原告为实现债权及相应担保权利的全部费用（包含但不限于诉讼费、财产保全费、鉴定费、公告费等）由被告承担；3.原告对抵押担保物在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：原告于2018年1月8日向被告发放贷款150000元，2019年12月28日到期，借款年利率为在基准利率水平上上浮60%（7.6%）。抵押物为被告所有的位于长寿区XX房屋，并办理了抵押登记。按照合同约定，被告应于2019年12月28日归还本金140000元，但被告一直未履行还款义务。截止2020年6月27日，被告尚欠原告借款本金138000元、利息（含罚息）7997.10元。经原告多次催收未果。被告但鸿梅未作答辩。原告重庆农商行长寿支行围绕诉讼请求提交的借款申请书、个人经营性贷款申请及资料提供表、重庆农村商业银行个人贷款担保人面谈记录、个人贷款合同、抵（质）押物清单、房地产权证、不动产登记证明、借款借据、欠本息信息打印页、明细账等证据客观真实，本院予以确认。被告但鸿梅未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证和质证的权利。本院经审理认定事实如下：2017年12月20日，被告但鸿梅在借款申请书、个人经营性贷款申请及资料提供表、重庆农村商业银行个人贷款担保人面谈记录上签名确认，被告但鸿梅因经商，故向原告重庆农商行长寿支行申请借款150000元，贷款期限2年，拟用但鸿梅所有的位于重庆市长寿区XX房屋提供贷款抵押。2017年12月29日，原告重庆农商行长寿支行（甲方、贷款人）与被告但鸿梅（乙方／丙方，借款人／抵押人，通讯地址长寿区XX号/长寿区XX）签订《个人贷款合同》合同编号长寿支行2017年个贷字第1223022017200161号，第一部分通用条款第四条本合同项下贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见本合同特别条款。第十七条乙方或丙方发生下列任一情形，均构成违约：（七）乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用；第十八条违约救济措施出现任一违约情形，甲方均有权行使下述一项或几项权利：（三）宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；（七）收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；（八）行使担保权利；第二十条合同的生效本合同经签约各方签字或盖章后生效。第二十一条（一）本合同项下的贷款凭证、抵（质）押物清单、提前还款申请书（或合同变更申请书）和乙、丙方出具的各种承诺书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。（二）甲方与丙方签订的由登记部门核准登记的抵（质）押登记合同、止付凭证和乙、丙方办理的与本合同相关的保险单为本合同组成部分。第二部分特别条款第二十五条贷款金额和期限贷款金额：壹拾伍万元整贷款期限：为24个月，即自2017年12月29日起至2019年12月28日止。实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准。如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同的约定为准。贷款支用有效期间：自2017年12月28日至2018年6月27日止，超过支用有效期间未使用的贷款额度自动失效。第二十条贷款用途为经商（餐饮服务业）第二十七条贷款利率为浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮60%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。第二十九条贷款方式本贷款方式为担保贷款，但鸿梅提供全程担保。第三十一条还款方法：按期结息、分期还款法，乙方按季给付利息，结息日为每季末月的20日，本金分期归还，于2018年12月28日归还贷款本金10000元；2019年12月28日归还贷款本金140000元。如贷款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。第三十二条还款方式为委托扣款，乙方应在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内。第三十三条贷款罚息及违约金对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。第三十四条争议解决方式因合同发生争议且协商或调解不成的，向甲方所在地人民法院提起诉讼。抵（质）押清单载明，抵押物位于长寿区XX，产权证号为206房地证2009字第XXXXX号。2018年，原、被告就以上抵押物办理了抵押登记。2018年1月8日，原告重庆农商行长寿支行向被告但鸿梅发放贷款150000元，被告但鸿梅在借款借据上签名确认，借款借据上载明贷款日期2018年1月9日，到期日期2019年12月28日，年利率7.6%，借款用途为经商。借款到期后，被告但鸿梅未按约定偿还本息。原告提交的但鸿梅利息欠息明细载明，截止2020年6月27日止，但鸿梅尚欠原告本金138000元、利息（含罚息及复利）7997.10元。本院认为，被告但鸿梅与原告重庆农商行长寿支行签订的《个人贷款合同》系当事人双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，真实合法有效，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款义务，被告未按合同约定按时足额还款，其行为已构成违约，现原告要求被告立即偿还借款本金138000元及利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，故利息应分段计算，即2019年8月20日前按合同约定的利率标准计算，2019年8月20日起至借款本金还清时止的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率计算。同时，被告但鸿梅就本案借款向原告提供了抵押物作为担保，且双方依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告但鸿梅于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行偿还借款本金138000元及截至2020年6月27日的利息、罚息、复利（2019年8月20日前的利息，以对应时间阶段尚欠借款本金为基数，按照合同约定以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮60%计算，罚息按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算，复利以应付未付利息为基数按照罚息标准计算；2019年8月20日起至2020年6月27日止的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%计算，罚息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算，复利按照罚息标准计算）；二、被告但鸿梅于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行支付从2020年6月28日起至借款本息还清时止的罚息、复利（罚息以尚欠的借款本金138000元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算，复利以应付未付利息为基数按照罚息标准计算）；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行就上述债权有权对被告但鸿梅提供的其所有的位于重庆市长寿区XXX(产权证号：206房地证2009字第XXXXX号)房屋以折价或者拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3219.94元，减半收取计1609.97元，由被告但鸿梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  马丽保额0000二O二O年九月二十八日书记员熊峥