黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0622民初3220号原告：黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司肇源支行。住所地：黑龙江省肇源县肇源镇中央大街315号。负责人：刘世成，该支行行长。委托诉讼代理人：刘佳平，男，1988年2月1日出生，汉族，该公司职员，住黑龙江省肇源县。委托诉讼代理人：王晓光，男，1989年5月12日出生，汉族，该公司职员，住黑龙江省肇源县。被告：冯艳杰，女，1978年11月29日出生，汉族，个体，住黑龙江省肇源县。被告：尚大兵，男，1971年6月29日出生，汉族，干部，住黑龙江省肇源县。原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司肇源支行（以下简称农商银行）与被告冯艳杰、尚大兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行委托诉讼代理人刘佳平到庭参加诉讼，被告冯艳杰、尚大兵经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1．请求法院判决解除原告与二被告在2012年11月8日签订的《个人担保借款合同》，合同编号为550082012540013；请求法院判决解除原告与二被告在2014年12月5日签订的《个人担保借款合同》，合同编号550081454030018。2．要求二被告给付借款本金共计1640800.18元，算至2020年7月7日，下欠利息金额共计611599.72元，本息合计2252399.90元。3．请求法院判令自2020年7月8日以后，未拖欠部分按正常利率计算利息，拖欠部分按罚息利率（正常利率基础上上浮50%）计算利息，利息计算至实际给付之日。4．如二被告不能在法院判决确定的支付期限内偿还判决确定的款项，请求法院通过折价、拍卖、变卖抵押物来偿还贷款本息。5．要求被告承担本案的诉讼费、保全费。事实与理由：被告冯艳杰、尚大兵在原告处共有两笔借款。第一笔借款：冯艳杰、尚大兵用二人共有的位于肇××县××镇××（××庄园小区东侧××北数26门）商服楼一套作抵押，产权证号码为肇源房权证肇源镇字第××号，抵押物面积194.40平方米。借款金额1000000元，现贷款余额756678.41元，借款日期2012年11月9日，到期日为2022年11月1日，利率为6.60‰，逾期利率9.90‰，贷款用途为排水工程，约定按月等额本息还款。自2016年3月21日开始未能按约定还款，借款人共偿还过借款本金243321.59元，偿还过利息242868.65元，截至2020年7月7日被告冯艳杰、尚大兵下欠本金756678.41元，利息296164.73元，共欠原告本息合计1052843.14元。第二笔借款：被告冯艳杰、尚大兵用冯艳杰名下与尚大兵共同共有的位于肇××县××镇××（××小区××栋东数7门）商服楼一套作抵押，产权证号码为肇源房权证肇源镇字第××号，抵押物面积209.58平方米，借款金额1000000元，现借款余额884121.77元，借款日期2014年12月5日，到期日为2024年11月19日，月利率为7.20‰，逾期利率10.80‰，贷款用途为买房，约定按月等额本息还款。自2016年10月21日开始未能按约定还款，借款人共偿还过借款本金115878.23元，偿还过利息161502.44元，截至2020年7月7日，被告冯艳杰下欠本金884121.77元，利息315434.99元，共欠原告本息合计1199556.76元。以上两笔借款被告冯艳杰、尚大兵共拖欠原告借款本金1640800.18元，共拖欠利息611599.72元，本息合计2252399.90元，故原告诉至法院。被告冯艳杰缺席，未应诉答辩。被告尚大兵缺席，未应诉答辩。本院经审理认定事实如下：被告冯艳杰与被告尚大兵系夫妻关系。二被告先后两次向原告农商银行借款。2012年11月8日，原告农商银行与被告冯艳杰、尚大兵签订合同编号为550082012540013《个人担保借款合同》。合同约定：被告冯艳杰向原告借款1000000元，借款用途为排水工程，借款期限自2012年11月8日起至2022年11月1日止，借款利率为月利率6.60‰，还款方式为等额本息还款法，担保方式为抵押担保，担保人同意用商服楼提供担保。合同第7.2条约定，借款人出现本合同第12.2条约定的重大不利情形，贷款人可以停止发放借款或提前收回借款。第12.2条，本合同所称重大不利情形包括打不限于以下情形：借款以全部或者部分丧失还款能力；……。第20.1条，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十。被告冯艳杰作为借款人、担保人，被告尚大兵作财产共有人在合同上签名捺印。二被告以其二人共有的坐落于肇××县城××03-0××-1××6，房屋所有权证号为肇源镇字第××号房屋为该笔借款提供抵押担保，并在肇源县房地产管理处办理抵押登记。原告于2012年11月9日将1000000元发放至借款人指定账户。该笔借款于2016年3月21日开始逾期不还，截止至2020年7月7日，被告冯艳杰下欠借款本金756678.41元，利息296164.73元。2014年12月5日，原告与二被告签订合同编号为550081454030018《个人担保借款合同》。合同约定：被告冯艳杰向原告借款1000000元，借款用途为买房，借款期限自2014年11月25日起至2024年11月19日止，借款利率为月利率7.20‰，还款方式为等额本息还款法，担保方式为抵押担保，担保人同意用商服楼提供担保。合同第20.1条约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十。第24条，如借款人不能按照合同约定期限偿还贷款本息，信用社有权终止合同。被告冯艳杰作为借款人、担保人，被告尚大兵作财产共有人在合同上签名捺印。二被告以其二人共有的坐落于肇××县城××03-0××-1××3，房屋所有权证号为肇源镇字第××号房屋为该笔借款提供抵押担保，并在肇源县房地产管理处办理抵押登记。原告于当日将1000000元发放至借款人指定账户。该笔借款于2016年10月21日开始逾期不还，截止至2020年7月7日，被告冯艳杰下欠借款本金884121.77元，利息315434.99元。因上述两笔借款二被告均依约偿还，故原告于2020年9月1日向本院提出诉前保全申请，查封上述两处抵押物，交纳保全申请费5000元。上述事实有《个人借款担保合同》2份、借款凭证2张、身份证明1组、房屋所有权证复印件1页、房屋所有权证1本、国有土地使用证1本、他项权证2本、冯艳杰还款明细2页及当事人陈述予以证实，故本院予以确认。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告冯艳杰、尚大兵与原告农商银行签订的两份《个人担保借款合同》，均系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，原告已依照约定向借款人发放借款，借款人理应在约定期限内偿还借款，因二被告未依约履行还款义务，已构成违约，现原告依照合同约定要求解除该两份借款合同，符合法律规定，本院予以支持。因合同已解除，故对原告要求被告冯艳杰立即偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据法律规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。本案中，被告尚大兵作为担保物财产共有人在合同上签字捺印，可视为以共同意思表示负债，且该笔借款用于夫妻共同生产经营，故对原告要求被告尚大兵承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。根据法律规定，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对某一特定物的占有，而将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，二被告以其共有房屋为该两笔笔借款提供抵押，并办理抵押登记手续，抵押权已合法设立，故对原告要求折价，或者以拍卖或变卖抵押物所得价款分别对该两笔笔借款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司肇源支行与被告冯艳杰、尚大兵于2012年11月8日签订合同编号为550082012540013《个人担保借款合同》于本判决生效后立即解除。二、被告冯艳杰、尚大兵在本判决生效后立即给付原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司肇源支行借款本金756678.41元，利息、罚息296164.73元；以后利息以借款本金756678.41元为基数，自2020年7月8日起未拖欠部分按月利率6.60‰、拖欠部分按罚息月利率9.90‰计算至实际给付之日止。三、如被告冯艳杰、尚大兵未在上述履行期限内自动履行本判决第二项的还款义务，原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司肇源支行有权以二被告共有的坐落于肇××县城××街03-0××-1××6，房屋所有权证号为肇源镇字第××号房屋折价，或者以拍卖、变卖该抵押物的所得价款优先受偿。四、原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司肇源支行与被告冯艳杰、尚大兵于2014年12月5日签订合同编号为550081454030018号《个人担保借款合同》于本判决生效后立即解除。五、被告冯艳杰、尚大兵在本判决生效后立即给付原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司肇源支行借款本金884121.77元，利息、罚息315434.99元；以后利息以借款本金884121.77元为基数，自2020年7月8日起未拖欠部分按月利率7.20‰、拖欠部分按罚息月利率10.80‰计算至实际给付之日止。六、如被告冯艳杰、尚大兵未在上述履行期限内自动履行本判决第五项的还款义务，原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司肇源支行有权以二被告共有的坐落于肇××县城××街03-0××-1××3，房屋所有权证号为肇源镇字第××号房屋折价，或者以拍卖、变卖该抵押物的所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24820元，减半收取计12410元，由被告冯艳杰、尚大兵负担；申请费5000元，由被告冯艳杰、尚大兵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审判员  陈姗姗二〇二〇年九月二十七日书记员  康 杨附：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。