青海省西宁市城西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）青0104民初3248号 原告：青海西宁农村商业银行股份有限公司海湖路支行[统一社会信用代码：91630104595022013R（1-1）]，住所地，西宁市城西区海湖路A1楼2号。 负责人：张风秀，系该行行长。 委托诉讼代理人：马培福，男，1986年10月20日出生，回族，系该行客户经理，住西宁市。 委托诉讼代理人：廖静茹，女，1988年8月28日出生，畲族，住西宁市。 被告：耿飞，男，1989年9月29日出生，汉族，住西宁市。 被告：付盼盼，女，1986年3月1日出生，汉族，住西宁市。 原告青海西宁农村商业银行股份有限公司海湖路支行与被告耿飞、付盼盼借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告青海西宁农村商业银行股份有限公司海湖路支行委托诉讼代理人马培福到庭参加诉讼，被告耿飞、付盼盼经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青海西宁农村商业银行股份有限公司海湖路支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告共同偿还借款本金108328.20元；2.判令二被告支付2020年7月12日前拖欠的利息、罚息、复利38414.18元，之后的罚息、复利按照9.744%的利率标准计算至贷款本息还清之日止；3.判令原告对被告耿飞提供担保的抵押物，在上述两项诉讼请求确定的债务范围内享受优先受偿权；4.判令二被告承担案件受理费等实现债权的费用。事实和理由：2017年7月13日原告与被告耿飞签订《个人借款合同》由被告耿飞向原告借款500000元，借款期限自2017年7月13日至2018年7月13日，借款年利率为6.96%，逾期后罚息利率在贷款利率基础上加收40%。被告付盼盼签订了借款人共同还款承诺书，被告耿飞以其住宅提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后原告依约发放贷款，但贷款到期后，被告在截止2020年7月12日时拖欠贷款本息共计146742.38元，请求判如所请。 在本案开庭审理过程中，原告变更第一、二项诉讼请求为：1.请求判令二被告共同偿还借款本金102328.2元；2.判令二被告支付2020年9月8日前拖欠的利息、罚息、复利40619.76元，之后的罚息、复利按照9.744%的利率标准计算至贷款本息还清之日止。 被告耿飞、付盼盼未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下： 1.2017年7月13日原告青海西宁农村商业银行股份有限公司海湖路支行（贷款人）与被告耿飞（借款人）签订《个人借款合同》约定：被告向原告短期抵押借款500000元，用于购货，借款期限自2017年7月13日至2018年7月13日，借款利率为6.96%，还款方式为按照约定的结息方式借款利息，借款到期日一次性偿还所有借款本金。同时约定：借款人未按照合同约定偿付本金或利息的执行逾期罚息利率，逾期罚息利率为借款利率上浮40%，借款人未按照合同约定偿付本金或利息的；对未按时还清的借款本金或利息自逾期之日起至本息全部清偿之日止按照逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。还约定：贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。 2.同日，原、被告还签订《抵押合同》约定：为确保借款合同的履行，被告耿飞以位于西宁市××区住宅设定抵押，抵押担保范围为债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、甲方垫付的有关费用以及实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等）。并于2017年7月14日办理抵押权登记。 3.2017年7月26日原告青海西宁农村商业银行股份有限公司海湖路支行按约将500000元贷款发放至被告耿飞名下账户，同日被告耿飞委托原告将借款合同项下500000元款项支付与西宁城北宏宝源实木门经营部，原告于同年7月28日将500000元向西宁城北宏宝源实木门经营部支付。在合同履行过程中被告耿飞按约偿还利息，但未按期偿还借款本金，至2020年9月8日被告耿飞未偿还借款本金102328.2元，未支付本金罚息34010.95元、利息罚息0.32元、复利3534.28元，以上合计139873.75元。 4.2017年6月22日被告耿飞、付盼盼签署《借款人共同还款承诺书》向原告承诺：二人系夫妻关系，愿共同承担借款人耿飞的贷款责任。 以上事实有《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款借据》、《借款支付申请书》、《委托支付协议》、《房屋所有权证》、《不动产登记证明》、《贷款账户还款历史查询单》及当事人陈述等证据在案佐证。 本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行。原告青海西宁农村商业银行股份有限公司海湖路支行按约发放借款后，被告耿飞未按约偿还借款本金，其行为已构成违约，应当向原告归还借款本金、支付罚息及复利，并按约承担因诉讼产生的费用。被告付盼盼以配偶身份承诺与被告耿飞共同承担贷款责任，故应对上述债务承担共同还款责任。另关于原告要求对被告耿飞抵押房屋优先受偿的诉讼请求，因被告耿飞抵押的房屋已办理抵押登记，抵押权有效设立，且依据《抵押合同》抵押担保范围的约定，在被告耿飞到期不履行上述债务时，原告可以就该抵押物折价或者申请拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。被告耿飞、付盼盼经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利义务的主动放弃，应自行承担所产生的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告耿飞、付盼盼于本判决生效后十日内向原告青海西宁农村商业银行股份有限公司海湖路支行偿还借款本金102328.2元及罚息34011.27元、复利3534.28元，以上共计139873.75元；并以欠款本金为基数按照合同约定的年利率9.744%支付自2020年9月9日起至实际清偿本息之日止的罚息、复利； 二、被告耿飞、付盼盼如未能按照判决第一项确定的履行期限还款，原告青海西宁农村商业银行股份有限公司海湖路支行有权对判决第一项确定的债权以被告耿飞的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿； 三、驳回原告青海西宁农村商业银行股份有限公司海湖路支行要求支付其余罚息、复利的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费已减半收取1617元，由被告耿飞、付盼盼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。 审 判 员 马 世 超 二〇二〇年九月十四日 法官助理 （冯莉莉 书 记 员 何 春 燕 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第三十九条第二款适用简易程序审理的民事案件，由审判员一人独任审理。 第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。