浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0603民初4138号 原告：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯北支行，住所地浙江省绍兴市柯桥区柯桥街道裕民路1207、1209、1211号。 负责人：陈金美，系行长。 委托诉讼代理人：孙宏超，系员工。 委托诉讼代理人：钱婷婷，系员工。 被告：刘青林，男，1979年11月21日出生，汉族，住云南省曲靖市会泽县。 被告：周元榜，男，1986年4月27日出生，汉族，住云南省昭通市威信县。 原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯北支行（以下简称瑞丰银行柯北支行）与被告刘青林、周元榜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，根据瑞丰银行柯北支行的申请，依法作出（2020）浙0603执保644号财产保全的民事裁定并已执行。本案依法由审判员曹滢钰适用简易程序于2020年6月22日、9月8日二次公开开庭进行了审理。瑞丰银行的委托诉讼代理人孙宏超（到庭参加第一次庭审）、钱婷婷，周元榜到庭参加诉讼，刘青林经本院传票传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 瑞丰银行向本院提出诉讼请求（明确后）：1.要求刘青林立即偿还借款本金91233.30元，并支付计算至2019年8月19日止的利息10448.32元、费用（含违约金）18979.10元，暂合计人民币120660.72元，并继续偿付利息、费用至本金、利息及费用等全部清偿之日止；2.瑞丰银行柯北支行有权就刘青林抵押的鑫源牌车辆（车牌号：浙ＤＪ××××，车辆型号：ＪＫＣ6460Ｆ5ＣＣ，机动车登记证书编号：330023975913号的《车辆登记证书》）对上述第一项债务即在本金91233.30元，利息10448.32元、费用（含违约金）18979.10元，共计120660.72元【利息及费用暂计算至2019年8月19日，并继续偿付利息、费用至本金、利息及费用等全部清偿之日止】的范围内依法定程序优先受偿；3.周元榜对上述第一项债务共同承担连带责任保证。事实与理由：2018年7月19日，刘青林向浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称瑞丰银行）提出申请，要求申领丰收卡（货记卡大额分期卡），经瑞丰银行审核同意后，刘青林获准领取卡号为6222××××7248的丰收卡（货记卡大额分期卡）一张。依照申领丰收卡（货记卡大额分期卡）的规定，刘青林应当接受《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡章程》、《丰收货记卡大额分期卡领用合约》和《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》的约束并履行合同义务。 2018年7月20日，瑞丰银行柯北支行与刘青林签订《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款抵押合同》一份，合同号为8911320180013353，约定瑞丰银行柯北支行为债权人，刘青林为抵押人，同时约定抵押人同意以其鑫源牌车辆（车牌号：浙ＤＪ××××，车辆型号：ＪＫＣ6460Ｆ5ＣＣ，机动车登记证书编号：330023975913号的《车辆登记证书》）为债权人向债务人刘青林8912802018006015号的全部债权提供抵押担保。此外，合同对其他有关事项也作了约定。 合同签订后，依法办理了抵押登记手续，详见机动车登记证书编号：330023975913号的《车辆登记证书》。 2018年7月20日，刘青林与瑞丰银行柯北支行签订合同号为8912802018006015的《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》一份，约定瑞丰银行柯北支行为债权人，刘青林为债务人，刘青林通过向瑞丰银行柯北支行申请办理本合同项下的大额分期卡（卡号：6222××××7248）分期业务获得分期资金，用于支付基础交易所需的全部或部分款项，分期资金金额为96600元，用于买车及装潢，分期付款手续费为15.9%，还款期数36期，到期还款日为账单日后第25日。此外，合同对其他事项进行了约定。 2018年7月20日，瑞丰银行柯北支行与周元榜签订《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款保证合同》，约定瑞丰银行柯北支行为债权人，周元榜为保证人，同时约定保证人同意向债权人提供连带责任保证，保证期间自第8912802018006015号借款合同项下债务每期账单到期还款日起二年。此外，合同对其他有关事项也作了约定。 现瑞丰银行柯北支行已经依约将96600元资金划入刘青林名下指定账户，但截至2019年8月19日，刘青林尚有本金91233.3元未还，未支付利息和费用利息及费用29427.42元，合计人民币120660.72元，故诉至法院。 周元榜辩称，从未在保证合同上签字。 刘青林在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，即瑞丰银行柯北支行提供的申请表、信用卡章程、领用合约、《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》、客户回单联、进账单、结算业务申请书、《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款抵押合同》、抵押财产清单、机动车登记证书、息费计算说明、刘青林的送达地址确认书，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.瑞丰银行柯北支行提供的《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款保证合同》及周元榜的送达地址确认书，周元榜经质证认为落款处签名及手印均非其本人签字及按印；后经周元榜申请，本院依法委托浙江千麦司法鉴定中心对《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款保证合同》及送达地址确认书中“周元榜”签字及手印的真实性进行鉴定，因周元榜逾期未交鉴定费，故浙江千麦司法鉴定中心予以退案；本院经审查认为，周元榜虽否认了上述签字及手印的真实性，但在本院启动鉴定程序后并未缴纳鉴定费用，视为放弃申请并应承担相应的不利后果，故对于瑞丰银行柯北支行提供的上述证据，本院依法予以确认；2.瑞丰银行柯北支行提供的催款通知书，周元榜经质证认为并未收到，本院经审查认为，上述证据来源合法，且与本案有关联，故本院对此依法予以确认。 本院经审理对瑞丰银行柯北支行诉称事实予以认定，并同时查明：《瑞丰银行信用卡大额分期卡付款借款合同》约定，刘青林不可撤销的授权瑞丰银行柯北支行将分期资金划至绍兴驰晨汽车有限公司在招商银行诸暨支行处开设的账号为5759××××0288的账户；因刘青林原因导致瑞丰银行柯北支行于到期还款日无法按约定全额扣款受偿的，瑞丰银行柯北支行有权按照《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡章程》以及《丰收信用卡大额分期卡领用合约》的相关规定向刘青林收取利息、复利、滞纳金等；刘青林逾期还款经瑞丰银行柯北支行累计催讨2次仍未归还的，瑞丰银行柯北支行有权宣布本合同项下的债务提前到期，并要求刘青林立即偿还本合同项下全部债务；《丰收信用卡大额分期卡领用合约》约定，分期卡透支利率上限为日利率万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），透支利率的结息日为账单日，在次日起息，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息等欠款；违约金为按最低还款额未还部分5%收取，最低1元，最高500元；《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款抵押合同》约定，抵押担保范围为主合同项下的分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金等全部应付款项以及瑞丰银行为实现债权、抵押权所发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、催收费等）；《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款保证合同》约定：保证担保范围包括本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于主合同项下的分期资金、利息、复利、违约金、分期手续费、债权人依约定代交的保险费和债权人为实现债权和抵押权的一切费用；本合同项下借款同时存在抵押担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，瑞丰银行柯北支行有权要求周元榜先于抵押担保承担保证责任。 2018年7月20日，瑞丰银行柯北支行按照合同约定将96600元发放至刘青林指定的账户。后刘青林未按约偿还借款本金、分期手续费、利息、违约金等，瑞丰银行柯北支行通过上门张贴催款通知书的方式进行催收。截止2019年8月19日，刘青林尚欠瑞丰银行借款本金91233.30元、利息10448.32元、费用（含违约金）18979.10元，周元榜亦未按约承担相应的担保责任，遂成讼。 本院认为，瑞丰银行柯北支行与刘青林签订的《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》、《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款抵押合同》，与周元榜签订的《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款保证合同》，均为当事人的真实意思表示，且各方主体适格，内容合法，应确认有效。依法生效的合同受法律保护，当事人理应按约全面履行。现瑞丰银行柯北支行已履行了出借义务，刘青林未按约履行归还本金、支付分期手续费的义务，显属违约，故瑞丰银行柯北支行有权根据合同约定宣布贷款提前到期并要求刘青林归还尚欠本金并按领用合约的约定支付利息、手续费、违约金。刘青林自愿以其名下车辆为讼争借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，故瑞丰银行柯北支行主张在担保范围内就抵押物的处置依法定程序优先受偿，本院予以支持。周元榜自愿作为保证人为讼争借款提供连带责任保证，故在主债务人刘青林未能履行相应义务的情况下，周元榜应当按照约定承担相应担保责任。周元榜抗辩认为其并未在保证合同中签字，但在本院启动鉴定程序后未按期缴纳鉴定费用，故本院对其上述辩称，依法不予采纳。刘青林未到庭参加诉讼，视为其放弃对瑞丰银行柯北支行诉讼请求的抗辩。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十一条之规定，判决如下： 一、刘青林应于本判决生效之日起十日内归还给浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯北支行借款本金91233.30元及相应的利息、费用（含违约金）【其中截至2019年8月19日止的利息为10448.32元、费用（含违约金）为18979.10元，自2019年8月20日起至实际款清之日止按案涉合同及中国人民银行有关规定计付】； 二、浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯北支行有权就上述第一、二项债权对刘青林提供抵押的车牌号为浙ＤＪ××××的车辆依法定程序优先受偿； 三、周元榜对刘青林的上述第一项债务承担连带清偿责任；在其承担保证责任后，有权向刘青林追偿。 如果刘青林、周元榜未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2713元，依法减半收取1357元，财产保全申请费1172元，合计2529元，由刘青林、周元榜共同负担，款限于本判决生效后十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  曹滢钰 二〇二〇年九月九日 书记员  陈赛赛 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第三十一条当事人申请鉴定，应当在人民法院指定期间内提出，并预交鉴定费用。逾期不提出申请或者不预交鉴定费用的，视为放弃申请。 对需要鉴定的待证事实负有举证责任的当事人，在人民法院指定期间内无正当理由不提出鉴定申请或者不预交鉴定费用，或者拒不提供相关材料，致使待证事实无法查明的，应当承担举证不能的法律后果。