安徽省桐城市人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)皖0881刑初123号 公诉机关安徽省桐城市人民检察院。 被告人藕玉祥,男,汉族,1970年2月5日出生于桐城市,初中文化,从事建筑行业,户籍地：安徽省桐城市,现住云南省曲靖市师宗县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2018年12月18日被桐城市公安局取保候审，2019年12月21日桐城市人民检察院对其继续取保候审。 辩护人索纪红，安徽正维律师事务所律师。 桐城市人民检察院以桐检二部刑诉[2020]17号起诉书指控被告人藕玉祥犯非法吸收公众存款罪，于2020年6月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭于2020年9月9日公开开庭审理了本案。桐城市人民检察院指派检察员张亮亮出庭支持公诉。被告人藕玉祥及其辩护人索纪红到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2013年至2014年间,被告人藕玉祥以自己或者朋友需要资金周转为由,许诺月息3分至4分为诱饵,给他人出具借条,非法向汪南忠等12名集资参与人吸收存款达465万元。被告人藕玉祥案发前已偿还本息合计231.07万元,案发后偿还了徐文质、周丽等4人全部借款本金,目前尚欠汪南忠、郭伟生等8人借款本金合计142.14万元。具体情况如下: 1、2013年5月2日至2014年10月24日,被告人藕玉祥以在外工程建设需资金周转为由向汪南忠分十笔共借款130万元,约定利息月息3分,共向汪南忠支付利息44.55万元,案发前偿还本金16万元,案发后偿还本金27万元,尚欠借款本金42.45万元。 2、2013年10月30日至2014年5月17日,被告人藕玉祥以工地资金周转不开为由向郭伟生分六笔共借款98万元,约定利息月息4分,共向郭伟生支付利息34.68万元,案发前偿还本金33万元,案发后偿还本金8万元,尚欠借款本金22.32万元。 3、2014年1月29日至2014年9月17日,被告人藕玉祥以工程上需要资金周转或者投标保证金为由向孙汉飞分四笔共借款105万元,约定利息月息4分,共向孙汉飞支付利息32.2万元,案发前偿还本金27万元,案发后偿还本金9万元,尚欠借款本金36.8万元。 4、2014年4月24日至2014年10月14日,被告人藕玉祥以外地工程需要垫资为由向夏萍分三笔共借款29万元,约定利息月息3分,共向夏萍支付利息4.29万元,案发前偿还本金1万元,案发后偿还本金4.5万元,尚欠借款本金19.21万元。 5、2014年2月14日至2014年2月20日,被告人藕玉祥向徐文质分二笔共借款19万元,约定利息月息3分,共向徐文质支付利息6.27万元,案发后偿还本金12.73万元。 6、2014年8月6日,被告人藕玉祥以资金周转不开为由向周丽借款3万元,约定利息月息3.3分,共向周丽支付利息0.5万元,案发前偿还本金1.7万元,案发后偿还本金0.8万元。 7、2014年12月10日,被告人藕玉祥以在外工程需要流动资金为由向韩春芝借款8万元,约定利息月息3分,共向韩春芝支付利息1.44万元,案发前偿还本金4万元,案发后偿还本金2.56万元。 8、2014年2月3日至2014年2月27日,被告人藕玉祥以向外放高息需要资金为由向朱永龙、丁贤梅夫妇分二笔共借款23万元,约定利息月息3分,共向该夫妇支付利息7.29万元,案发前偿还本金1万元,案发后偿还本金3.5万元,尚欠借款本金11.21万元。 9、2014年2月6日,被告人藕玉祥向汪必付借款5万元,约定利息月息3分,共向汪必付支付利息1.5万元,案发前偿还本金0.5万元,案发后偿还本金1万元,尚欠借款本金2万元。 10、2013年11月28日至2014年9月14日,被告人藕玉祥以资金周转为由向吴载知分二笔共借款15万元,约定利息月息3分,共向吴载知支付利息4.35万元,案发前偿还本金1万元,案发后偿还本金1.5万元,尚欠借款本金8.15万元。 11、2014年3月8日至2014年5月6日,被告人藕玉祥向汪景峰分二笔共借款30万元,约定利息月息3分,共向汪景峰支付利息7.8万元,案发前偿还本金1万元,案发后偿还本金21.2万元。 上述每笔借款均出具借条,且借条均未约定还款日期及利息。被告人藕玉祥于2018年12月18日主动向公安机关投案。 公诉机关认为，被告人藕玉祥违反国家金融管理法律规定,非法向集资参与人高息吸收存款达465万元,数额巨大,严重扰乱了国家的金融秩序,应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人藕玉祥案发前后积极退还大部分集资参与人借款,尚欠借款本金142.14万元。被告人藕玉祥主动投案后如实供述自己的罪行,具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款规定的自首情节。被告人藕玉祥认罪认罚,依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定,可以从宽处理。现提起公诉,请依法判处。 被告人藕玉祥辩称：对指控的犯罪事实无异议，且自愿认罪认罚。 被告人藕玉祥的辩护人的辩护意见为：对公诉机关指控藕玉祥的犯罪事实辩护人没有异议。被告人具有如下从轻减轻处罚情节：1、系主动投案，属自首；2、以实际行动弥补受害人损失，投案以后到公诉阶段这段时间归还了323万元，到人民法院后还有132万元债务，通过和当事人协调，两个月内归还了25万元，以上事实证明藕玉祥有积极还款的意愿，目前已经有五个人债务清偿完毕，并取得了七位债权人的谅解，请求法庭给予从宽处理；3、藕玉祥没有犯罪记录，归案后对犯罪行为进行了详细供述，签署了认罪认罚具结书，系初犯，请求法庭量刑时考虑上述意见。 经审理查明:2013年至2014年间,被告人藕玉祥以自己或者朋友需要资金周转为由,许诺月息3分至4分为诱饵,给他人出具借条,非法向汪南忠等12名（其中有二人系夫妻关系）集资参与人吸收存款达465万元。案发前被告人藕玉祥已偿还借款合计231.07万元,案发后至提起公诉前还清了徐文质、周丽、韩春芝、汪景峰4人的全部借款,审理期间还清了汪必付和吴载知的全部借款，目前尚欠汪南忠、郭伟生、孙汉飞、夏萍和朱永龙、丁贤梅夫妇借款合计115.99万元。具体情况如下: 1、2013年5月2日至2014年10月24日,被告人藕玉祥以工程建设需资金周转为由向汪南忠分十笔共借款130万元,约定月利息3分,案发前共向汪南忠偿还借款60.55万元,案发后至提起公诉前偿还借款27万元,审理期间偿还借款3万元，尚欠借款39.45万元。 2、2013年10月30日至2014年5月17日,被告人藕玉祥以工地资金周转不开为由向郭伟生分六笔共借款98万元,约定月利息4分,案发前共向郭伟生偿还借款67.68万元,案发后至提起公诉前偿还借款8万元,审理期间偿还借款4万元，尚欠借款18.32万元。 3、2014年1月29日至2014年9月17日,被告人藕玉祥以工程上需要资金周转或者投标保证金为由向孙汉飞分四笔共借款105万元,约定月利息4分,案发前共向孙汉飞偿还借款59.2万元,案发后至提起公诉前偿还借款9万元,审理期间偿还借款4万元，尚欠借款32.8万元。 4、2014年4月24日至2014年10月14日,被告人藕玉祥以外地工程需要垫资为由向夏萍分三笔共借款29万元,约定月利息3分,案发前共向夏萍偿还借款5.29万元,案发后至提起公诉前偿还借款4.5万元,审理期间偿还借款3万元，尚欠借款16.21万元。 5、2014年2月14日至2014年2月20日,被告人藕玉祥向徐文质分二笔共借款19万元,约定月利息3分,案发前共向徐文质偿还借款6.27万元,案发后至提起公诉前将剩余借款12.73万元还清。 6、2014年8月6日,被告人藕玉祥以资金周转不开为由向周丽借款3万元,约定月利息3分,案发前共向周丽偿还借款2.2万元,案发后至提起公诉前将剩余借款0.8万元还清。 7、2014年12月10日,被告人藕玉祥以在外工程需要流动资金为由向韩春芝借款8万元,约定月利息3分,案发前共向韩春芝偿还借款5.44万元,案发后至提起公诉前将剩余借款2.56万元还清。 8、2014年2月3日至2014年2月27日,被告人藕玉祥以向外放高息需要资金为由向朱永龙、丁贤梅夫妇分二笔共借款23万元,约定月利息3分,案发前共向该夫妇偿还借款8.29万元,案发后至提起公诉前偿还借款3.5万元,审理期间偿还借款2万元，尚欠借款9.21万元。 9、2014年2月6日,被告人藕玉祥向汪必付借款5万元,约定月利息3分,案发前共向汪必付偿还借款2万元,案发后至提起公诉前偿还借款1万元,审理期间将剩余借款2万元还清。 10、2013年11月28日至2014年9月14日,被告人藕玉祥以资金周转为由向吴载知分二笔共借款15万元,约定月利息3分,案发前共向吴载知偿还借款5.35万元,案发后至提起公诉前偿还借款1.5万元,审理期间将剩余借款8.15万元还清。 11、2014年3月8日至2014年5月6日,被告人藕玉祥向汪景峰分二笔共借款30万元,约定月利息3分,案发前共向汪景峰偿还借款8.8万元,案发后至提起公诉前将剩余借款21.2万元还清。 被告人藕玉祥涉嫌犯非法吸收公众存款罪一案由集资参与人汪南忠等人于2018年12月17日陆续报案至桐城市公安局，公安机关经审查后于次日决定立案侦查。被告人藕玉祥于2018年12月18日主动到公安机关投案。审理期间，被告人藕玉祥与汪南忠等部分尚未还清借款的集资参与人达成了还款协议并取得了集资参与人的谅解。审查起诉阶段，被告人藕玉祥签署了认罪认罚具结书，桐城市人民检察院建议对其判处有期徒刑三年至四年。庭后检察机关调整了量刑建议，建议对被告人藕玉祥判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元至十万元。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 一、书证 1、受案登记表等文书、报案材料，证实案件来源及办案程序合法。 2、到案经过，证实被告人系主动投案。 3、户籍信息，证明被告人的身份信息情况及其具有刑事责任能力。 4、违法犯罪记录查询证明，证明被告人无违法犯罪前科，系初犯。 5、收条、借条、非吸案资金明细清单、银行汇款单，证实藕玉祥向他人非法集资的对象、金额及还款情况。 6、还款协议、谅解书，证实被告人藕玉祥在审理期间与尚未还清借款的集资参与人达成了还款协议并取得了借款人的谅解。 二、集资参与人的陈述 1、汪南忠的陈述，证实藕玉祥和其情人邹桃娣在2013年中旬开始以建设工程施工需要资金周转、帮助朋友开办的企业周转资金为由，许诺以月息2%向其还有许多人借钱，后来到2014年11月份左右跑掉了，藕玉祥分十次向其借了130万元，邹桃娣分十次向其借了137万元，其大概收了二十多万利息，其向公安机关报案前，藕玉祥偿还了其16万元本金，公安机关立案后，藕玉祥分批归还了27万元本金。 2、郭伟生的陈述，证实2013年藕玉祥以工地上资金周转不开为由并许诺月息3分，共计向其借了98万元，其收取了144800元利息，后藕玉祥归还了本金23万元，公安机关立案后，藕玉祥分三次偿还了8万元，其要求藕玉祥尽快将剩余借款全部偿还给其。 3、孙汉飞的陈述，证实藕玉祥在2014年以需要资金周转或投标保证金为由以高息分四次向其借款共计105万元，其向藕玉祥追要本金，藕玉祥偿还10万元，实际借款95万元，其分四次分别收取利息48000元、35000元、25000元、5000元，2014年之后藕玉祥又还了17万元。 4、夏萍的陈述，证实藕玉祥在2014年以做工程的名义向其借款29万元，许诺给其借款3分的月息，藕玉祥付了25200元的利息，2018年4月还了1万元本金，2019年2月还了1.5万元本金。 5、汤传凤的陈述，证实2014年藕玉祥分两次向其老公徐文质借款19万元，至今未还。 6、周丽的陈述，证实藕玉祥在2014年8月以资金周转不开为由向其借款，其于2014年8月6日借了3万元给藕玉祥，约定月息2分，藕玉祥支付其利息2400元，报案前藕玉祥偿还其本金17000元，报案后藕玉祥将剩余借款全部归还，其将借条原件给藕玉祥了，并希望公安机关从轻或者不追究藕玉祥的责任。 7、韩春芝的陈述，证实藕玉祥在2014年6月16日向其借了8万元，许诺月息二分，支付了5000多元利息后出事跑了，报案前藕玉祥已经归还4万元本金。 8、朱永龙的陈述，证实2014年其夫妻两人两次分别借给藕玉祥13万元和10万元，藕玉祥共支付48300元利息，2014年12月份到2017年藕玉祥失联，2018年3、4月份藕玉祥跟其联系并还了一万块钱给其。 9、李红的陈述，证实藕玉祥在2014年3月8日和2014年5月6日分别向其夫妻借了十万元和二十万元，当时许诺月息2分，共计支付大概三万多元利息，2018年年底藕玉祥归还一万元本金。 10、汪必付的陈述，证实2014年2月6日藕玉祥向其借款5万元，承诺月息按三分计算，2014年年底藕玉祥失联。2018年年底前，藕玉祥分两次归还了5000元本金，共计归还1万元本金，失联之前支付了大概15000元左右的利息。 11、吴载知的陈述，证实2013年11月26日藕玉祥向其借了10万元，月息按三分计算，每个月向其支付3000元利息，2014年9月14日藕玉祥又向其借了5万元，只支付了一次利息1500元，之后便一直无法联系藕玉祥，藕玉祥于2018年年底前归还2万元本金，共计支付31500元利息。 三、被告人藕玉祥的供述，供述称其于2010年在棋牌室认识邹桃娣并发展成男女关系，2013年邹桃娣说她以月息一角、八分的高息借钱给别人，其将自己的积蓄全部借给邹桃娣并向同事、朋友借了几百万元。2014年12月份邹桃娣的利息没有给其，在其追问下才得知邹桃娣将借款在网络上赌博输掉了，其害怕债主们向其暴力逼债，就和邹桃娣到外地躲起来。其在取保候审期间已经偿还了部分债务，并向债权人承诺两三年内将剩余债务全部还清。 本院认为：被告人藕玉祥违反国家金融管理法律规定,非法向集资参与人高息吸收存款达465万元,属数额巨大,严重扰乱了国家的金融秩序,其行为构成了非法吸收公众存款罪。公诉机关对其指控的罪名成立。被告人藕玉祥主动投案并如实供述犯罪事实，系自首，依法可以对其从轻处罚。被告人藕玉祥认罪认罚，依法可以对其从宽处理。被告人藕玉祥案发前后积极偿还集资参与人的借款,已还清了部分集资参与人的借款，且与尚未还清借款的集资参与人达成了还款协议并取得了其谅解，可酌定对其从轻处罚。对辩护人提出的被告人具有自首、认罪认罚、积极还款等从轻处罚情节的辩护意见予以采纳。综合本案被告人的犯罪事实、性质、情节及社会危害后果，并结合其所在社区对其社会影响评价，可以对其适用非监禁刑罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第四十五条、第五十二条、第六十四条、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第（四）项、第三条之规定，判决如下： 一、被告人藕玉祥犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元。 （缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。罚金已预缴。） 二、继续追缴被告人藕玉祥非法吸收的尚未退还的款共计人民币115.99万元，返还给相关集资参与人（其中，汪南忠39.45万元、郭伟生18.32万元、孙汉飞32.8万元、夏萍16.21万元、朱永龙及其妻子丁贤梅9.21万元。）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  叶险峰 审 判 员  赵文生 人民陪审员  鲍齐萍 二〇二〇年九月十六日 书 记 员  王 刚 附：相关法条 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。