四川省广元市朝天区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0812民初747号 原告：广元农村商业银行股份有限公司朝天支行，住所地四川省广元市朝天区朝天镇飞霞路2号，统一社会信用代码91510812MA6937W21C。 负责人：颜志军，朝天支行行长。 委托诉讼代理人：刘晓斌，公司员工。 被告：张年强，男，汉族，1977年4月3日出生，汉族，广元市朝天区人，住四川省广元市朝天区。 被告：王春燕，女，1976年7月8日出生，汉族，广元市朝天区人，住四川省广元市朝天区。 原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行与被告张年强、王春燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行的委托诉讼代理人刘晓斌到庭参加了诉讼，被告张年强、王春燕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还住房按揭贷款本金106796.20元及利息、罚息（170000.00元贷款下欠本金106796.20元，利息、按人民银行公布的浮动月利率6.55‰计算，罚息、未按每个月还款期偿还的，按合同约定在执行月利率上上浮50%计算）；2、本案住房按揭贷款抵押物广元农村商业银行股份有限公司朝天支行优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：2013年12月27日，张年强、王春燕向广元市朝天区农村信用合作联社（该社于2018年6月23日并入原告，其债权债务由原告承继）申请住房按揭抵押借款17万元，房屋位于广元市朝天区，面积103.7平方米，被告张年强、王春燕与朝天区农村信用合作联社签订了《个人住房借款合同》，并办理住房按揭抵押物登记，合同约定主要内容有：原告同意向被告提供非循环使用住房按揭借款额度人民币170000.00元、借款有效期自2013年12月27日至2023年12月27日、借款用于购买商品房、借款期内采用浮动月息6.55‰，逾期罚息、未按每个月还款期偿还的、按合同约定在执行利率上上浮50%计算、采取等额本息还款方法、以及借款的发放与支付、还款、双方的主要权利和义务、违约情形、违约救济措施、争议的解决方式（由乙方住所地即原告住所地法院管辖）、其他条款等。合同签订当天，原告即向被告指定账户放款。 此后，被告借款后未按约定时间每月归还本息，原告多次向被告催收贷款本息，但被告一直拖延未还，被告的行为已构成违约。现原告依据《民事诉讼法》、《合同法》相关规定以及原、被告双方签订的合同依法提起民事诉讼，请求法院依法判决支持原告的诉讼请求。 二被告未到庭，亦未提交书面答辩状。 原告向本院提交了以下证据：1、个人借款申请书、二被告的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件，证明主体适格；2、商品房买卖合同、抵押承诺书、共同还款承诺书、借款借据、银行卡复印件、个人住房借款合同，证明二被告在2013年12月27日购买大中坝的房屋时借款，与原告签订的借款合同合法有效；3、担保函、抵押登记授权委托书，证明二被告抵押的财产就是购买的房产。 被告张年强、王春燕未提交证据。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院对原告所举证据审查后，对真实性、合法性予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2013年9月30日，二被告与广元驰天房地产开发有限责任公司签订合同编号：201311060000036《商品房买卖合同》一份。2013年12月26日，被告张年强与广元市朝天区农村信用合作联社签订合同编号：2013年广朝农信个房按字第226号《个人住房借款合同》，约定原告同意向被告提供借款170000.00元，借款期限为壹佰贰拾个月，即从2013年12月27日起至2023年12月27日止，借款用于购置朝天区住房一套，借款期内采用浮动利率年利率6.55%，罚息利率为在执行利率水平上上浮50%，采用等额本息还款方法，每月21日归还本息金额为人民币1934.6元。担保方式为抵押，抵押财产共有人为被告王春燕，抵押财产位于朝天区大中坝驰天·明月水岸。违约情形包括借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用；违约救济措施包括宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。广元市朝天区农村信用合作联社在合同尾部加盖印章，二被告签字并按指印。 2013年12月27日，被告张年强向原告提交《个人借款申请书》，申请借款170000.00元用于购买住房，二被告在申请人签字处签字并按指印。同日，二被告向原告出具《抵押承诺书》，载明“……向你社申请借款个人住房按揭贷款17万元，购买广元驰天房地产开发有限责任公司开发的驰天·明月水岸3栋2单元10楼4号房屋，建筑面积103.7平方米，购置总价295545:00元，该房为我（夫妻）所有，我们（我）承诺自愿以该房用于在你社取得的个人住房按揭贷款的抵押担保……”，同日，二被告向原告出具《共同还款承诺书》，载明“……于2013年9月30日在驰天·明月水岸购住宅103.7平方米，金额295545.00元，向你社申请住房按揭贷款壹拾柒万元，期限10年，本人承诺自愿共同承担该笔债务，并保证按期归还贷款。……”同日，二被告向原告出具《抵押登记授权委托书（已婚）》，载明“……我们（委托人）系夫妻关系，现我们夫妻双方因故授权广元市朝天区农村信用合作联社作为我们夫妻的代理人办理下列事项：一、在房屋管理部门及国土部门办理并领取位于3-2-10-4号房（下称房屋）的《房屋所有权证》及《国有土地使用权证》。领取上述房屋所有权证》及《国有土地使用权证》后，负责在广元市房屋管理部门办理上述房屋的抵押登记手续等事项。……”。2013年12月27日，广元驰天房地产开发有限责任公司向广元市朝天区农村信用合作联社出具（2013036）号《担保函》，载明“……购房人张年强、王春燕已与我公司签订《商品房买卖合同》，合同编号：（201311060000036），购买我公司已预售位于3幢2单元10-4号住房／商铺，建筑面积103.7平方米……我公司保证：一、住房／商铺办理《房屋产权证》后，我公司同借款人一起办理房屋抵押登记手续，并将《房屋他项权证》及《国有土地使用权证》交付你社执管，如《房屋他项权证》及《国有土地使用权证》未交给你社执管，本担保人承担相应相关法律责任。”同日，原告将170000.00元转入被告张年强指定的账户内。 另查明，广元市朝天区农村信用合作联社于2018年6月23日并入原告，其债权债务由原告承继。原告至今未取得案涉房屋的他项权证。二被告于2020年8月20日偿还20000.00元，截止到2020年8月26日，二被告尚欠利息542.34元。 原告在庭审中明确借期内的利率是年利率6.55%。 本院认为，根据《最高人民法院关于》的解释第二百四十一条“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。”的规定，被告张年强、王春燕经本院传票传唤，逾期未到庭应诉，也未向本院提出书面答辩意见，亦未提供任何证据，本院视其放弃对原告事实主张、诉讼请求、相关证据的反驳权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。本院只有针对原告的诉请和提供的现有证据进行审查和裁判。 广元市朝天区农村信用合作联社与被告张年强、王春燕签订的《个人住房借款合同》系双方真实意思表示，经双方签字确认后依法成立，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的权利义务。原告依据合同约定履行了向被告张年强出借170000.00元的义务，原告已经按照合同履行了自己的全部义务；被告相应应当依照约定向原告偿还借款本金及利息，因被告未按照约定偿还原告借款本金及利息，其行为属违约行为。原告有权按照合同约定要求被告提前清偿未到期全部贷款本息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”《中华人民共和国担保法》第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”本案中，被告张年强、王春燕自愿用所购位于广元市朝天区房屋作为抵押，并出具抵押承诺书和抵押登记授权委托书，故原告作为抵押权利人对本案所涉抵押房屋享有抵押权，并有权以该房屋折价或者拍卖、变卖该财产的价款在《个人住房借款合同》项下的借款本金、利息（包括罚息）及其他费用等范围内优先受偿。原告主张对上述抵押物具有优先受偿权的请求，本院予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求部分成立，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张年强、王春燕于本判决生效之日起十五日内偿还原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行借款本金106796.20元及利息、罚息（截止2020年8月26日的利息542.34元，2020年8月26日之后的借款利息、罚息按合同约定计算）； 二、原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行享有对预告登记在被告张年强、王春燕名下位于广元市朝天区房屋享有优先受偿权； 三、驳回原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行的其他诉讼请求。 案件受理费1218.00元，此款已由原告于广元农村商业银行股份有限公司朝天支行预交，由被告张年强、王春燕负担，直接支付给原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判员 王    颖 二〇二〇年九月四日 书记员 张春霞（代）