文书内容河南省灵宝市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1282民初2331号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司。住所地：郑州市金水区西太康路121号。确认送达地址为三门峡市湖滨区崤山路中段58号。负责人：彭永恒，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘予顺，中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司员工，代理权限为特别授权。被告：白佳男，男，1987年7月2日生，汉族，住郑州市金水区。确认送达地址为郑州市惠济区文化路英才街美景麟起城1号院10号楼2806。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称人民财险郑州分公司）与被告白佳男追偿权纠纷一案，本院于2020年7月9日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告人民财险郑州分公司的委托诉讼代理人刘予顺，被告白佳男到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告人民财险郑州分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告为其向华夏银行股份有限公司郑州分行（以下简称华夏银行郑州分行）理赔的代偿债款28666.39元；2、判令被告向原告支付未付保费2891.82元；3、判令被告向原告支付违约金4565.42元；4、判令被告承担本案的诉讼费用。事实及理由：2017年9月20日，被告白佳男作为投保人与原告公司签订了保单号为PBBR201741010000000886的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单，约定被保险人为华夏银行郑州分行，保险金额为75196.01元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月应缴保险费1203.18元，缴费日期是银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。2017年9月22日，被告白佳男与华夏银行郑州分行签订《个人保险保证借款合同》（合同编号：2211911020170080），当日被告收到华夏银行郑州分行贷款68000元，贷款分36期还款，贷款期限为36个，自2017年9月22日至2020年9月22日，还款方式为按月等额还本付息。合同履行过程中，被告未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保险费，虽经银行及保险公司多次催收，但被告仍未履行相应义务。2019年11月11日，原告向华夏银行郑州分行支付代偿保险赔款28666.39元。原告向被告追偿，但被告至今未予偿还。请求判如所请。被告白佳男辩称，我从银行贷款68000元，还了22期，尚差20000余元没有偿还。投保单、保险单是我签的，但保险合同不是我签字的，我没有看到。我已经交了保费28000多元，不同意偿还原告款项。原告围绕诉讼请求向本院提交了被告的身份证复印件、投保人声明书、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险条款、个人信用贷款保证保险单、还款计划书、华夏银行个人保险保证借款合同、代偿债务与权益转让确认书、华夏银行信用对账单、期缴业务保费收入明细。被告对原告提交的被告身份证、投保人声明书无异议；对投保单中申请金额15万有异议；不知情保险条款和保险单中的保险费及保险金额，也不知情代偿债务与权益转让确认书；对还款计划书有异议，放款银行不是光大银行，实际上是华夏银行；认为其没有签个人保险保证借款合同；对华夏银行信用对账单有异议，认为其缴纳保费28029.91元，应该从代偿金额中扣除；期缴业务保费收入明细不知情后续偿还是保费或是华夏银行本金。本院认为，原告提交的证据材料形式合法、内容客观真实，与案件事实有关联，可以作为认定案件事实的依据。被告虽对原告提交的证据提出异议，但其并未提交相反证据材料，足以推翻该证据，故被告对证据提出的异议，本院不予认可。本院根据上述有效证据并结合当事人的陈述，可以认定以下案件事实:被告白佳男因日常生活消费需要向华夏银行股份有限公司郑州分行贷款，于2017年9月19日向原告人民财险郑州分公司投保个人信用贷款保证保险。次日，人民财险郑州分公司向被告白佳男出具个人信用贷款保证保险保险单，保险单中载明投保人为被告白佳男，被保险人为华夏银行股份有限公司郑州分行，贷款金额为68000元，保险费为每月1203.18元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；同时约定：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。2017年9月22日，华夏银行股份有限公司郑州分行与被告白佳男签订了《个人保险保证借款合同》一份，华夏银行股份有限公司郑州分行向被告白佳男发放贷款68000元。被告白佳男按期足额偿还当期贷款本息及保费至2019年7月22日，后未能足额偿还。2019年11月11日，原告向华夏银行股份有限公司郑州分行代偿了28666.39元。同日，华夏银行股份有限公司郑州分行给原告出具代偿债务确认书。另查明，被告欠原告保费2891.82元未付。本院认为，原告人民财险郑州分公司与被告白佳男签订的《个人信用贷款保证保险单》合法有效，双方当事人均应如约履行。被告白佳男未能按约定偿还贷款，原告代其向华夏银行股份有限公司郑州分行偿还28666.39元，现原告依据保险合同要求被告白佳男偿还代偿款28666.39元，于法有据，本院予以支持。原告与被告白佳男达成的保险合同中约定，白佳男需按月向原告缴纳保险费1203.18元，被告支付保费至2019年7月22日，尚欠原告保费2891.82元未付，故对原告要求被告白佳男支付保险费2891.82元的主张，本院予以支持。关于违约金，因白佳男自原告代偿当日即2019年11月11日起超过30天未向原告归还全部赔偿款项，构成违约，按照保险合同约定，白佳男应自原告代偿当日起支付违约金，双方约定的按照每日千分之一计收违约金，该约定过高，原告主张按年利率24%计算，符合法律规定，故被告白佳男应以31558.21元为基数按照年利率24%自2019年11月11日起向原告支付违约金。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：被告白佳男于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司代偿款28666.39元、保险费2891.82元，并以31558.21元为基数按照年利率24%向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付自2019年11月11日起至欠款清偿之日止的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费704元,减半收取352元，由被告白佳男负担。本判决为终审判决。审判员  李佳二〇二〇年九月二十八日书记员  柴艺履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施：1、扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2、将被执行人纳入失信人员名单；3、对被执行人限制高消费、限制出境；4、采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5、情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取。希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。以下为被告履行义务的账户：            的账户信息原告一ⅩⅩⅩ              接收银行账号                    （银行账号必须是当事人或法定代理人的银行账号）                  开户行全称                                开户名                                 的账户信息原告二ⅩⅩⅩ              接收银行账号                    （银行账号必须是当事人或法定代理人的银行账号）                  开户行全称                                开户名                     注：在原告未申请执行的情况下，如义务人依据生效的文书将向原告履行的款项私自汇至法院账户，法院则视为该案不属于自动履行，应当执行立案，并收取法定的执行费。