河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0482民初5494号原告：河南汝州农村商业银行股份有限公司，公司住所地：汝州市广育路3号，统一社会信用代码：9141048208083686X5。法定代表人：贾红伟，任该公司董事长。委托诉讼代理人：程志刚，系该公司职工。被告：张少华，男，1969年10月6日出生，汉族，住汝州市。被告：陈瑞霞，女，1970年8月29日出生，汉族，住汝州市。原告河南汝州农村商业银行股份有限公司（以下简称汝州农商银行）与被告张少华、陈瑞霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汝州农商银行的委托诉讼代理人程志刚、被告陈瑞霞到庭参加诉讼，被告张少华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汝州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张少华、陈瑞霞偿还原告贷款本金150万元及下欠利息、罚息，利息按月利率8.1‰从2018年6月5日起计算至2019年5月25日，罚息自2019年5月26日起至实际清偿之日止按照月利率12.15‰计算，被告已支付的利息128249.37元予以扣除；2.判令原告对被告张少华、陈瑞霞夫妇设定抵押的位于汝州××××房产（房产证号：汝房权证汝州市字第××号）的拍卖、变卖价款优先受偿；3.判令被告方共同承担本案的诉讼费用。事实与理由：2018年6月5日，被告张少华作为借款人向原告借款150万元整，借款期限11个月20日，自2018年6月5日起至2019年5月25日止，月利率为8.1‰，并约定逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，按月付息，到期后利随本清。其配偶陈瑞霞签字同意借款。为确保该借款合同的切实履行，被告张少华、陈瑞霞夫妇以自己所有的位于汝州××××房产（房产证号：汝房权证汝州市字第××号）作为抵押物对该笔借款提供抵押担保，并进行了抵押登记。以上抵押的担保范围包括主合同项下的债务本金及利息、逾期利息、罚息、违约金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用，担保期间为主合同届满之日后两年止。上述借款以及抵押合同签订后，原告通过受托支付的方式于2018年6月5日向被告张少华、陈瑞霞夫妇发放贷款150万元。自2018年6月5日起至2019年5月25日止，月利率为8.1‰，并约定逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，按月付息，到期后利随本清。贷款发放后，被告张少华、陈瑞霞夫妇将借款利息支付至2019年4月30日，下欠借款本金150万元及剩余利息迟迟没有按时支付，经原告方工作人员催要，至今未果。综上，原、被告之间形成了借款及担保合同关系，为维护自己的合法权益，原告特依据相关法律之规定诉至法院，请求法院查明事实并依法判如所诉。被告陈瑞霞辩称，我不承担共同还款责任。我大约是2017年签订的同意贷款意见书，那时候我们还没有离婚，签字同意贷款、抵押的情况都属实。第一笔贷款150万我知道，使用完后，已经偿还完毕了。第二笔贷款（也就是本案所涉借款）是什么时候贷的我就不清楚了，我们是2017年6月27日办理的离婚证件。离婚登记后的贷款的情况，我就都不清楚。所以我认为我不应该承担还款责任。被告张少华未提交书面答辩状，亦未到庭参加诉讼。原告汝州农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.二被告身份证复印件、二被告结婚证复印件及关系证明，证明各被告身份信息；2.借款申请书、最高额个人借款合同、财产共有人同意贷款意见书、借款借据、贷款收支明细查询表、面谈面签记录各一份。证明被告张少华、陈瑞霞向原告借款的事实情况以及本息实际支付的情况；3.最高额抵押合同、房屋权人同意抵押贷款意见书、房屋共有人抵押贷款承诺书、房产（土地）抵押清单、不动产登记证明等各一份，证明被告以其所有的房产对借款进行抵押的的事实情况，原告对被告张少华、陈瑞霞夫妇设定抵押的位于汝州××××房产（房产证号：汝房权证汝州市字第××号）的拍卖、变卖价款优先受偿；4.被告张少华的承诺书、提款申请书、贷款发放通知单、受托支付清单等各一份。以上证据证明被告与我方存在贷款的事实，原被告之间是正常的借贷关系，被告应当承担还款责任。被告陈瑞霞提交离婚证一份，证明其与被告张少华于2017年6月27日办理离婚登记。被告张少华未提交相关证据材料。根据当事人陈述和提供的证据，本院认定事实如下：2017年5月25日，被告张少华（借款人）与原告汝州农商银行（贷款人）签订最高额个人借款合同一份，合同约定：借款人向贷款人申请从2017年5月25日至2019年5月25日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币壹佰伍拾万元正；借款用途为购房；贷款期限为24个月，自2017年5月25日起至2019年5月25日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；月利率为固定利率，月利率为按借据利率执行；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；本合同记载的借款人地址为约定送达地址。同日，被告张少华作为抵押人与原告汝州农商银行（抵押权人）签订最高额抵押合同一份，约定：为确保张少华与抵押权人在2017年5月25日至2019年5月25日期间内连续签署的一系列合同（以下简称“主合同”）的切实履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人作为债务人的抵押人，自愿用汝州××××房产抵押作为抵押物，经评估后估计人民币356.05万元，抵押人愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押保证；抵押权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过人民币壹佰伍拾万元整；抵押人抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费。律师费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押担保期间为，按债权人对抵押权人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。被告陈瑞霞，签署房屋共有人抵押贷款承诺书一份。被告张少华并于2017年6月5日以其所有的位于汝州××××号的房产（房屋所有权证：汝房权证汝州市字第××号）为该债权办理不动产抵押登记。2018年6月5日，原告向被告张少华发放贷款150万元，约定期限为11个月20天，时间自2018年6月5日至2019年5月25日，并约定具体月利率为8.1‰。贷款发放后，被告偿还过利息128249.37元，本金及剩余利息经原告方工作人员催要，至今未果。另查明，被告陈瑞霞与被告张少华于2017年6月27日办理离婚登记。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告张少华与原告汝州农商银行签订的最高额个人借款合同，对借款额度、借款期限、贷款利率、罚息利率、债权担保、违约责任等均作了约定，是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，为合法有效的合同，各方当事人均应依合同约定行使权利、履行义务。2018年6月5日，原告依约支付贷款150万元，被告张少华签订借款借据并接收该款后，应当按照合同约定及时支付本金及利息。故在被告张少华逾期不还的情况下，原告要求被告张少华偿还本金150万元及利息的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求按照月利率12.15‰支付罚息的请求，借款合同对逾期罚息利率有具体约定，原告的请求是按照双方借款合同约定计算，也是原告自己诉讼权利的行使，且不违背法律，本院予以支持。关于原告要求被告陈瑞霞与张少华共同承担还款责任的诉请，案涉借款产生于二被告婚姻关系结束后（被告陈瑞霞与张少华于2017年6月27日办理离婚登记），原告亦未提供相关证据证实案涉借款属于二被告夫妻关系存续期间的共同债务，故对原告的该诉请，本院不予支持。被告张少华作为抵押人，自愿以其名下的房产为其向原告所借款项提供抵押担保，并为该债权办理不动产抵押登记，抵押权依法设立，故原告汝州农商银行对被告张少华设定抵押的位于汝州××××房产（房产证号：汝房权证汝州市字第××号）的折价、拍卖、变卖所得款项在抵押范围内享有优先受偿权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张少华于本判决生效后十五日内向原告河南汝州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金150万元及利息、罚息（自2018年6月5日起至2019年5月25日止按照月利率8.1‰计付,自2019年5月26日至本息清偿之日止按月利率12.15‰计付；已支付利息128249.37元予以扣除）；原告河南汝州农村商业银行股份有限公司对被告张少华名下的位于汝州市老二门街70号（房产证号：汝房权证汝州市字第××号）的房产拍卖、变卖所得价款在150万元内享有优先受偿权；三、驳回原告河南汝州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20749元，减半收取计10374.5元，由被告张少华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  渠武超二〇二〇年九月二十八日书记员  平晓萌附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。