江苏省常州市武进区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0412民初5590号原告：中国建设银行股份有限公司常州武进支行，营业场所常州市武进区湖塘镇常武北路168号，统一社会信用代码91320412773205905D。负责人：蒋敏洪。委托诉讼代理人：保晓霞，江苏常誉律师事务所律师。委托诉讼代理人：谷修俊，该支行员工。被告:郑风琴，女，1976年6月7日出生，汉族，住江苏省常州市武进区。原告中国建设银行股份有限公司常州武进支行（以下简称“建行武进支行”）与被告郑风琴信用卡纠纷一案，本院于2020年8月14日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月10日公开开庭进行了审理。原告建行武进支行的委托诉讼代理人保晓霞和谷修俊、被告郑风琴到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告建行武进支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告立即偿还贷记卡透支本金13290.08元，费用3709.82元，利息1327.92元（利息计算至2020年7月2日）合计18327.82元，及自2020年7月3日起至还款日止的利息；2.请求贵院依法判令被告立即偿还贷记卡透支本金43704.25元，费用9916.33元，利息148.08元（利息计算至2020年7月2日）合计53768.66元，及自2020年7月3日起至还款日止的利息；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年5月21日，被告向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡世界旅游卡，卡号为：62×××85，核准额度人民币36000元，2012年6月15日刷卡使用，截止2020年7月9日，被告逾期欠款本息合计18327.82元。2018年3月6日，被告向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡分期通业务，同时办理龙卡分期专用卡一张，卡号为：62×××03，申请额度人民币71000元，批准额度为人民币71000元，每期手续费284元，每期本金1183.33元，每期费率0.4%，约定60期归还，被告于2018年3月7日刷卡支用71000元，截止2020年7月2日，被告逾期欠款本息费合计53768.66元。虽经原告多次催要仍未还清欠款本息及费用。根据《中国建设银行龙卡信用卡章程》第三十五条的规定，被告的行为已严重违约，原告为切实维护自身的合法权利，向法院提起诉讼。被告郑风琴辩称两笔贷款均为自己申请，但现在经济困难，无能力偿还，希望分期还款。本院经审理认定事实如下：2012年5月21日，被告郑风琴填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》一份，向原告建行武进支行申请办理世界旅行信用卡。被告在申请表所附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》中书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”并签名。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》中载明，龙卡信用卡申请人（甲方）与中国建设银行（乙方）就申领使用龙卡信用卡事宜订立协议，约定甲方知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》（包括此后不时所作的修改）；甲方提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；信用卡的所有权归乙方，甲方出现以下情形的，乙方无需事先通知或催告甲方，有权降低甲方信用额度、降低甲方信用卡等级、冻结甲方账户、收回、停用甲方信用卡，并可授权所属机构和特约商户没收信用卡，甲方应立即偿还所有欠款应赔偿乙方因此受到的损失：……3、自甲方账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额；乙方有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡信用卡章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过中国建设银行网站对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知甲方，如有需要，乙方将在公告期报经有关金融监管部门核准或备案。信用卡所有收费项目及标准，均以乙方最新公告为准。。领用协议后还附有信用卡收费项目及标准，其中滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低1美元或5元人民币（币种与超限部分相同）。后原告批准了被告的申请，向其发放了卡号为62×××85的信用卡，被告开卡后进行透支消费。后被告未按约归还信用卡欠款，截至2020年7月2日止，累计结欠原告本金13290.08元、利息3709.82元、费用1327.92元，合计18327.82元。2018年3月6日，被告郑风琴填写《龙卡信用卡分期通业务网络申请确认单》一份，同时向原告建行武进支行申请办理龙卡分期专用卡一张。被告在《龙卡信用卡分期通业务网络申请确认单》中书写“本人已仔细阅读了《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》和《龙卡信用卡分期通业务约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守各项规则。”并签名。《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》中载明，中国建设银行龙卡信用卡分期通业务（以下简称“分期通”）是指申请人因大额消费需求向我行申请专项分期额度（以下简称“分期卡”）申请人根据事先约定采用分期卡自主支用或委托发放至分期通专用借记卡支用模式，在我行指定类型商户消费，并在约定期限内按月还款，根据中国建设银行与申请人约定支付一定手续费的业务。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》中载明，甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下线为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下线为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方利率由乙方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整分期卡利率标准，并通知甲方。甲方截止到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币；甲方同意以专项分期业务申请表中预留（或手续甲方联系乙方更改）的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为向甲方送达与本协议相关的各类通知、协议等文件，在发生诉讼纠纷时相关文件，以及诉讼，仲裁法律文书的送达地址，甲方上述送达地址的适用范围包括非诉阶段和争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。后原告批准了被告的申请，向其发放了卡号为62×××03的信用卡，被告开卡后进行透支消费。后被告未按约归还信用卡欠款，截至2020年7月2日止，累计结欠原告本金43704.25元、利息148.08元、费用9916.33元，合计53768.66元。后原告向被告多次催要未着，遂诉至本院，请求判如所请。另查明，2016年11月16日，中国建设银行在其官网上发布《关于更新的公告》，其中载明根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，对龙卡信用卡章程进行修订，以“违约金”取代“滞纳金”。上述事实，由原告提供的世界旅行卡信用卡申请表、信用卡领用协议、信用卡交易明细、催收记录、信用卡分期通业务申请表、信用卡分期通业务约定条款及龙卡分期卡领用协议、信用卡交易明细及欠款构成、催收记录等证据予以证实。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告郑风琴通过办理信用卡的方式，和原告建行武进支行形成了借贷关系。原告实际发放了透支借款，但被告未按约偿还债务，原告有权要求被告立即归还欠款本金，按合同约定标准支付利息、违约金、手续费等。原告的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告郑风琴于本判决生效之日起十日内支付原告建行武进支行龙卡世界旅行卡透支本金13290.08元，费用3709.82元，利息1327.92元（利息计算至2020年7月2日）合计18327.82元，及自2020年7月3日起至还款日止的利息；二、被告郑风琴于本判决生效之日起十日内支付原告建行武进支行龙卡分期卡透支本金43704.25元，费用9916.33元，利息148.08元（利息计算至2020年7月2日）合计53768.66元，及自2020年7月3日起至还款日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费801元（已减半收取）由被告郑风琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  王 新二〇二〇年九月二十二日法官助理  杨梦茹书 记 员  戴 晟