西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书    （2020）陕0113民初14591号原告：广发银行股份有限公司西安分行。住所地:西安市高新区。负责人：方琦，系该分行行长。委托诉讼代理人：郭瑞，北京市炜衡（西安）律师事务所律师。被告：冯旭，男，汉族，1965年4月30日出生，籍住西安市碑林区，现住西安市雁塔区。被告：张利娟，女，汉族，1966年7月13日出生，住址同上。委托诉讼代理人：冯旭，男，汉族，1965年4月30日出生，住址同上，系被告张利娟配偶。原告广发银行股份有限公司西安分行（以下简称：广发银行西安分行）与被告冯旭、张利娟金融借款合同纠纷一案，本案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广发银行西安分行委托诉讼代理人郭瑞、被告冯旭、被告张利娟之委托诉讼代理人冯旭到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行西安分行诉称，2016年3月28日，被告从原告处申请个人信用贷款20万元，该额度为循环额度，贷款用途为装修，额度有效期限为五年，单笔贷款期限为36个月，贷款利率为固定利率，以月利率0.95%计息，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收30%，还款方式为等额本息。原告于2016年3月28日核准了该笔贷款。合同签订后，原告按照合同约定足额履行了发放贷款的义务。但被告未能按期还本付息，原告多次催收未果。根据合同约定，被告未按期归还贷款本息的行为，构成违约，原告有权宣告贷款本息等全部到期，有权解除贷款合同并要求被告承担相应的违约责任。为维护原告合法权益，故诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告之间的贷款合同；2、宣告贷款立即到期，两被告立即偿还原告借款本金133785.69元，利息4450.54元，罚息999.77元，复利128.77元（利息、罚息、复利暂计算至2020年4月12日），共计139364.77元，及2020年4月13日之后全部贷款还清之日所产生的利息、罚息、复利以及原告为实现债权而产生的全部费用，包括但不限于律师费、公告费、保全费等；3、本案诉讼费用、律师费由二被告承担。被告冯旭及被告张利娟共同辩称，二被告系夫妻关系，原告主张的罚息、复利不合理，希望原告予以让免，二被告愿意与原告协商处理本案。经审理查明，2016年3月4日，被告冯旭向原告广发银行西安分行提出贷款申请，并签订《自信卡（自信一贷）申请表》，约定：贷款用途用于房屋装修；个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；本合同项下借款利率为固定利率，月利率0.95%，合同有效期内合同利率不变，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除，利率以本行的贷款审核结果为准，条款有效期内利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，构成违约，本行有权终止或解除本条款，宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；授信额度和有效期限以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准；授信额度是指在额度有效期限内本行给予借款人的授信余额的最高限额，并非指额度有效期限内历次使用额度的累计额；在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同；在额度限额内和额度有效期限内发生的授信并非必须在额度有效期限届满前清偿，额度有效期届满，双方依照已叙作的具体每笔借款应依约定继续履行，具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准；每笔授信额度的最长有效期限是60个月，额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，本行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下贷款全部或部分提前到期。2016年3月28日，原告广发银行西安分行与被告冯旭签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定：贷款授信额度为20万元，该额度为循环额度；额度有效期限自2016年3月28日起至2021年3月28日止，还款方式为等额本息；还款日为每月28日；贷款利率为固定利率，月利率0.95%；借款人可以通过广发银行网点办理额度项下单笔出账，在网点签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。同日，原告与被告冯旭签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定：贷款金额为20万元；贷款期限为36个月，还款方式、还款日、贷款利率的约定同《个人信用贷款核准通知书（额度）》中约定一致。上述条款签订后，原告在贷款额度内依约向被告冯旭发放贷款。2019年12月28日，被告冯旭拖欠贷款，出现逾期。截至2020年4月12日，被告冯旭尚欠原告贷款本金133785.69元、利息4450.54元、罚息999.77元、复利128.77元，合计139364.77元。另查，被告冯旭与被告张利娟于1992年8月21日结婚。被告冯旭所贷款项用于家庭房屋装修以及农场房屋装修。上述事实，有《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、客户对账单、结婚证及庭审笔录等在卷作证，并经当庭质证，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，被告冯旭出具的《自信卡（自信一贷）申请表》以及原告广发银行西安分行与被告冯旭签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，双方之间的借款合同成立并生效，双方均应当依约履行各自的义务。原告已经依约向被告冯旭放款，被告冯旭理应按照合同中的约定向原告偿付借款本息，但其未能按合同约定偿还借款，构成违约，故原告要求解除其与被告冯旭之间的贷款合同并宣告贷款立即到期、要求被告冯旭偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告张利娟与被告冯旭系夫妻关系，所贷款项用于家庭房屋装修以及农场房屋装修，属于夫妻共同生活、共同生产经营的范畴，故该笔贷款应属夫妻共同债务，被告张利娟应当承担共同还款责任。因律师费、公告费、保全费等实现债权的费用尚未实际发生，本院对此不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第十六条、第二十五条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司西安分行与被告冯旭之间的借款合同。二、被告冯旭、被告张利娟于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司西安分行偿还借款133785.69元、利息4450.54元、罚息999.77元、复利128.77元，合计139364.77元（截至2020年4月12日），并按合同约定支付自2020年4月13日起至债务实际清偿之日的利息、罚息及复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告广发银行股份有限公司西安分行其余诉讼请求。本案案件受理费3087元，减半计收1543.5元由被告冯旭、张利娟共同承担，因原告已预交，故二被告在支付上述款项时，一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。      审  判  员      孟 元 元     二〇二〇  年 九 月 七 日 书 记 员     邢 彤 丹    打印：相丽华     校对：李湘湘    2020年  月  日送达 1