福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初7797号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区五四路109号东煌大厦1-4层，统一社会信用代码：913501006650709272。 负责人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：张贝贝，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 被告：刘丽珍，女，汉族，1985年3月18日出生，住福建省宁德市蕉城区。 原告平安银行股份有限公司福州分行（以下简称平安银行福州分行）与被告刘丽珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张贝贝、被告刘丽珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行福州分行向本院提出诉讼请求：1．刘丽珍归还平安银行福州分行剩余贷款本金33707.73元、利息1923.33元、罚息611.88元、复利81.49元（截至2020年07月09日止，并支付自2020年07月10日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金33707.73元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息1923.33元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利）；2．刘丽珍支付平安银行福州分行为实现债权所支出的律师费2600元；3．如刘丽珍不履行上述第一、二项给付金钱义务，平安银行福州分行有权就其所有的机动车登记编号为闽Ａ×××××，发动机号为ＳＰＫ6899的东南牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由刘丽珍继续清偿；4．本案的诉讼费由刘丽珍承担。 事实与理由：平安银行福州分行与刘丽珍于2018年12月05日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定：贷款本金为73600元；贷款期限为24个月，自2018年12月10日起至2020年12月10日止；现贷款年利率为17%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；刘丽珍同意将其所有的机动车登记编号为闽Ａ×××××，发动机号为ＳＰＫ6899的东南牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同另约定：若刘丽珍没有按期偿还贷款的本金或利息，平安银行福州分行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求刘丽珍承担平安银行福州分行催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后平安银行福州分行按约放款，并办理了抵押登记，但刘丽珍自2020年3月10日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，已构成违约。 刘丽珍答辩称，2020年8月、9月各还款100元，平安银行福州分行的诉讼请求中未予以扣减、律师费不应由其承担，且请求停息减免利息违约金，且延长60个月还款时间。 平安银行福州分行围绕诉讼请求向本院提交了下列证据：刘丽珍个人汽车贷款申请表、《个人担保贷款合同》、《机动车登记证书》内页-注册登记摘要信息栏、个人放款流水、贷款罚息表、委托代理协议、律师费发票、请款明细。 刘丽珍对上述证据的真实性无异议。 经本院审查认为，平安银行福州分行提交的证据均能提供原件予以核对，且与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述及本案现有证据，本院确认平安银行福州分行所述属实。 本院认为，刘丽珍与平安银行福州分行签订的《个人担保贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定的内容履行义务。平安银行福州分行依约向指定账户发放贷款，已经履行合同约定。刘丽珍自2020年3月10日起未按合同约定还款，已构成违约，其答辩要求停息减免利息违约金，且延长还款时间无合同及法律依据，本院不予采纳。故平安银行福州分行要求刘丽珍偿还贷款本金的诉讼请求，本院予以支持。关于刘丽珍答辩称其于2020年8月、9月各还款100元。平安银行福州分行承认该200元系归还本案汽车贷款账户，但平安银行福州分行扣作汽车保险费。本院认为，刘丽珍分别于2020年8月、9月分别归还100元至本案汽车贷款账户，平安银行福州分行自行扣作汽车保险费的行为证据不足，本院对平安银行福州分行的意见不予采纳，因此认定刘丽珍于2020年8月、9月分别归还本金200元。 综上，平安银行福州分行要求刘丽珍归还本金33,707.73元的诉讼请求，本院仅支持本金33,507.73元。 关于利息、罚息、复利年利率的问题，由于平安银行福州分行与刘丽珍合同约定利息、罚息、复利年利率总和超过法律规定的年利率24%，因此在利息、罚息、复利年利率总和超过24%的部分本院不予支持。 平安银行福州分行主张由刘丽珍偿还律师费2,600元的诉讼请求有合同约定，且确已实际支出，该诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 刘丽珍以其所有的机动车登记编号为闽Ａ×××××，发动机号为ＳＰＫ6899的东南牌小型普通客车为上述债务提供抵押担保，并进行抵押登记。平安银行福州分行主张以该车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债务的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条规定，判决如下： 一、被告刘丽珍于本判决生效之日起二十日内向原告平安银行股份有限公司福州分行偿还借款本金33,507.73元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以本金33,507.73元为基数以年利率24%从2020年3月10日计付至贷款本息全部清偿之日止）； 二、被告刘丽珍于本判决生效之日起二十日内向原告平安银行股份有限公司福州分行偿还律师费2,600元； 三、原告平安银行股份有限公司福州分行有权对被告刘丽珍所有的机动车登记编号为闽Ａ×××××，发动机号为ＳＰＫ6899的东南牌小型普通客车以拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二项确定的债务范围内优先受偿。若该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款超过部分归被告刘丽珍所有，不足部分由被告刘丽珍继续清偿； 四、驳回原告平安银行股份有限公司福州分行其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费773元，减半收取386.5元，由被告刘丽珍负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员 邱玲燕 二〇二〇年九月二十一日 法官助理 祝诗偲 书 记 员 林晓宁 附本案相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。