四川省乐山市五通桥区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1112民初563号 原告：乐山市五通桥区农村信用合作联社，住所地四川省乐山市五通桥区竹根镇涌江路98号。 法定代表人：向明斌，理事长。 委托诉讼代理人：冯艳秋，四川得助律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨梅，四川得助律师事务所律师。 被告：刘敏，女，1970年5月1日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 被告：章芷洁，女，1999年1月30日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 原告乐山市五通桥区农村信用合作联社（以下简称五通信用社）与被告刘敏、章芷洁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告五通信用社的委托诉讼代理人冯艳秋到庭参加诉讼,被告刘敏、章芷洁经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 五通信用社向本院提出诉讼请求：1.判令刘敏向五通信用社支付借款本金400000元，借期内利息65987.14元及罚息14266.88元（暂计算至2020年6月11日），并从2020年6月12日起以借款本金400000元为基数按照月利率10.093755‰计算至款清之日止;2.判令刘敏向五通信用社支付律师费5600元；3.判令五通信用社对章芷洁提供担保物位于四川省乐山市市中区的房屋（乐房权证乐山市字××号、乐城国用第229792号）折价、拍卖、变卖所得价款在第一、二项诉讼请求范围内享有优先受偿权。事实和理由：刘敏向乐山市五通桥区农村信用合作联社西坝信用社（以下简称西坝信用社）申请借款，于2017年2月28日与西坝信用社签订《个人借款合同》（合同编号4379132017000208），合同约定由西坝信用社向刘敏提供借款额度为400000元,用于其他消费，借款额度支用有效期为2017年2月28日至2020年2月27日，贷款利率为月利率，利率为浮动利率，在基准利率上上浮70%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动利率比例确定新的贷款利率和罚息利率。罚息利率为贷款利率上浮50%，起息日为本合同项下首次发放贷款之日，刘敏的还款首先用于偿还本合同约定的应由刘敏承担而由西坝信用社垫付的各项费用以及西坝信用社为实现债权的费用，剩余款项按先息后本、利随本清的原则偿还。还款方式采用按计划还本、按月结息方法，利息逐月结算还清，本金按还款计划还清，委托扣款日为每月21日，如当月无改日，委托扣款日为当月最后一日，担保方式为抵押，本合同项下担保相关费用以及为实现债权而实际发生的费用由刘敏承担。 同日，西坝信用社与章芷洁签订《抵押合同》（合同编号437920170000051），约定章芷洁用其名下位于四川省乐山市市中区房屋为本次借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务。2017年3月6日，办理了抵押登记。 2017年3月7日，西坝信用社向刘敏发放了借款400,000元。2019年3月27日，刘敏向西坝信用社偿还了部分利息后，未继续履行还款义务。截至2020年6月11日，尚欠借款本金400,000元、借期内利息65,987.14元。西坝信用社系五通信用社依法设立的分支机构，其不具备独立法人资格，其民事权利义务由五通信用社承担。根据相关法律规定，五通信用社为维护自己的合法权益，特诉至人民法院请求支持其诉讼请求。 刘敏书面答辩称,对五通信用社主张的案件事实无异议，对贷款金额及利息计算方式无异议，请求人民法院依法判决。 章芷洁未作答辩。 五通信用社围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：企业法人营业执照、法定代表人身份证明书、身份证复印件、常住人口登记卡、离婚证复印件、声明书、《个人借款合同》（合同编号4379132017000208）、《抵押合同》（合同编号437920170000051）、抵押承诺书、乐房权证乐山市字第××号房产证、乐城国用（2016）第229792号土地权利证书、川（2017）乐山市不动产证明第0004868号不动产登记证明，借款借据、贷款催收通知书、刘敏已结清-还款明细、刘敏历史交易流水、刘敏未结清-还款明细、委托代理协议、代理费增值税票据。本院经审查五通信用社提交的上述证据，均符合证据的三性，本院予以采信。 本院依据审查采信的证据，结合当事人陈述，认定事实如下： 2017年2月28日，刘敏（甲方）与西坝信用社（乙方）签订《个人借款合同》（合同编号信个借号），合同约定：西坝信用社向刘敏提供的非循环借款额度为400,000元，用于其他消费；借款额度支用期间自2017年2月28日至2020年2月27日；贷款利率为月利率，为浮动利率，即在基准利率水平上上浮70%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；罚息利率为贷款利率上述50%；还款原则为西坝信用社有权将刘敏的还款首先用于偿还本合同约定的应由刘敏承担而由西坝信用社垫付的各项费用以及西坝信用社实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；委托扣款日为每月21日，如当月无该日，委托扣款日为当月最后一日；还款方式采用计划还本、按月结息方法，利息逐月结算还清，本金按还款计划还清；借款的担保为抵押；本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、登记等费用由刘敏承担，西坝信用社为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、律师费）均由刘敏承担。 2017年2月16日，章芷洁向西坝信用社出具《抵押承诺书》，载明“兹有乐山市五通桥区牛华镇解放街7组133号居民刘敏在贵社申请借款肆拾万元整，我自愿用自有地处乐山市市中区凤凰路中段468号1幢7单元6楼2号的房产，面积156.8平方米作为上述借款本息和实现贵社债权费用的抵押物，若借款本息逾期，贵社有权依法处置抵押物，以实现贵社债权。抵押房产证号：乐房权证乐山市字第××号、乐城国用2016第229792号”。2017年2月28日，章芷洁与西坝信用社签订《抵押合同》（合同编号437920170000051），约定章芷洁以其名下位于四川省乐山市市中区，面积156.8平方房产为刘敏的上述借款提供抵押担保。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、刘敏应向西坝信用社支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、西坝信用社实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2017年3月2日，章芷洁向西坝信用社出具《声明书》，载明其因担保贷款，郑重声明其本人无配偶，至今未登记结婚。2017年3月8日，西坝信用社取得川（2017）乐山市不动产证明第0004868号不动产登记证明。 2017年3月7日，西坝信用社向刘敏发放了借款400,000元。2020年1月22日、3月1日、4月1日、4月26日五通信用社西坝分社向刘敏、章芷洁发出贷款催收通知书，刘敏于同日签字确认已收息。截止2020年2月27日，刘敏尚欠借款本金400,000元，借期内利息65,987.14元。 另查明，西坝信用社系五通信用社依法设立的分支机构；五通信用社为本次诉讼产生律师代理费5600元。 本院认为，西坝信用社与刘敏签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效。西坝信用社按约向刘敏提供了合同约定的借款400,000元，完成了出借义务。合同约定的还款期限届满后，刘敏未履行偿付本息的义务，西坝信用社有权要求刘敏偿还借款本金、利息及罚息。 西坝信用社与章芷洁签订的《抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效。双方对抵押财产、债务范围、担保范围以及抵押权的实现进行了明确约定，且该抵押财产已办理抵押登记。现主合同约定的债务履行期限届满，债务人即刘敏未履行偿付借款本息的义务。西坝信用社有权要求章芷洁按合同约定承担抵押担保责任。 西坝信用社系五通信用社依法设立的分支机构,不具备独立法人资格，其民事权利义务由五通信用社承担。综上，五通信用社要求刘敏偿还借款本金400,000元的主张，本院予以支持；五通信用社要求刘敏支付利息65,987.14元的主张，本院予以支持；五通信用社要求刘敏从2020年2月28日起以借款本金400,000元为基数，按月利率10.093755‰计算至款清之日止的主张，本院予以支持；五通信用社要求刘敏支付律师代理费5600元的主张，本院予以支持；五通信用社要求对案涉抵押物的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘敏在本判决生效后立即偿还原告乐山市五通桥区农村信用合作联社《个人借款合同》项下（合同编号：信个借号）的借款本金400,000元、借期内利息65,987.14元及罚息（罚息以借款本金400,000元为基数，从2020年2月28日起按照月利率10.093755‰计算至款清之日止）； 二、被告刘敏在本判决生效后立即向原告乐山市五通桥区农村信用合作联社支付律师费5600元； 三、原告乐山市五通桥区农村信用合作联社对被告章芷洁在本案中所设立的位于四川省乐山市市中区抵押物（以川乐山市不动产证明第0004868号不动产登记证明为准）折价、拍卖、变卖所得价款在本判决第（一）、（二）项给付款项范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4356元，由被告刘敏、章芷洁共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  王利群 二〇二〇年九月四日 书记员  张雨濛