河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初5807号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城区紫荆山路61号。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：仝乐峰，河南明商律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹晶晶，河南明商律师事务所实习律师。被告：白云锋，男，1976年2月2日出生，汉族，住河南省新密市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮储郑州市分行）与被告白云锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储郑州市分行的委托诉讼代理人仝乐峰到庭参加诉讼，被告白云锋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储郑州市分行向本院提出诉讼请求：1、被告白云锋偿还原告借款本金1155640.33元，利息21320.44元（暂计至2020年7月3日，此后的利息按照年利率7.644%的标准计算至贷款本息全部清偿完毕之日），本息合计1176960.77元；2.确认原告对被告白云锋抵押的位于金水区天明路62号院1号楼3单元7层南户房产﹝不动产权证书号：豫（2019）郑州市不动产权第××号﹞折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2019年4月9日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（贷款人）与被告白云锋（借款人、抵押人）签订编号：41001237119045283001的《个人购房/购车借款及担保合同》一份，主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为1180000元，贷款用于购买坐落于金水区天明路62号院1号楼3单元7层南户房屋；贷款期限为252个月，自2019年4月9日起至2040年4月9日止，实际放款日与到期日以借据为准。2.贷款实际利率为中国人民银行公布同期同档次人民币基准利率上浮20%，即借据贷款年利率为5.88%；还款方式为等额本息还款法，还款日为实际放款日次月起的每月5日。3.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定，即借据贷款逾期年利率为7.644%。4.借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、违约金及其他费用，并有权处分抵押物，实现抵押权。5.借款人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物位于金水区天明路62号院1号楼3单元7层南户，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2019年5月5日，贷款人依约向被告发放贷款1180000元。2019年4月19日，被告将位于金水区天明路62号院1号楼3单元7层南户房产﹝不动产权证书号：豫（2019）郑州市不动产权第××号﹞抵押给原告，并办理了抵押权登记。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未能按照约定如期偿还贷款本金及利息，已经构成违约。为维护原告的合法权益，特依法起诉至法院。白云锋缺席，未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月9日，原告邮储郑州市分行（贷款人）与被告白云锋（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，主要约定：邮储郑州市分行向白云锋发放个人购置住房贷款1180000元，用于购买坐落于金水区天明路62号院1号楼3单元7层南户的房屋；贷款期限为252个月；2019年4月9日至2040年4月9日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%执行；贷款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、违约金、赔偿金及其他费用；借款担保方式为抵押，担保范围及于合同项下全部贷款本金、利息、罚息等，抵押人以其购买的坐落于金水区天明路62号院1号楼3单元7层南户的房产向贷款人提供抵押担保。2019年4月18日，邮储郑州市分行与白云锋签订《郑州市房地产抵押合同》一份，主要约定被告白云锋以其购买的坐落于金水区天明路62号院1号楼3单元7层南户房产向贷款人提供抵押担保。2019年1月18日，白云锋取得了豫（2019）郑州市不动产权第××号房屋产权证书，并于2019年4月19日为邮储郑州市分行办理了豫（2019）郑州市不动产证明第0098701号抵押权登记。2019年5月5日，被告向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，显示借款期限为252个月，自2019年5月5日至2040年5月5日止，年利率为5.88%，借款用途为购房，还款方式为等额本息。原告于当日向被告发放贷款1180000元，还款日为实际放款日次月起的每月5日，罚息利率为年利率7.644%。原告发放贷款后，被告如约按时偿还贷款至2019年12月，此后逾期偿还原告贷款本金及利息。截止至2020年7月3日，被告尚拖欠原告借款本金1155640.33元，利息及罚息21320.44元，拖欠本息合计1176960.77元。经原告催要未果，引起争讼。本院认为，原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》以及《郑州市房地产抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告发放贷款后，被告连续三个月、累计六个月以上未按时足额偿还的行为已构成违约，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，被告应当承担相应的违约责任。原告主张被告偿还借款本金1155640.33元，利息及罚息21320.44元，及自2020年7月4日起至贷款本息实际清偿之日止，按照合同约定计算的罚息，理由正当、证据充分，本院予以支持。原告已就涉案房产设立了抵押权，原告主张就抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿，理由正当，本院予以支持。被告缺席，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：被告白云锋于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本金1155640.33元、截至2020年7月3日利息及罚息21320.44元，及2020年7月4日之后的利息（含罚息）以全部未还本金为基数，自2020年7月4日起至实际付清之日，按照《个人购房/购车借款及担保合同》第五条、第十一条的约定计付）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行有权就被告白云锋名下位于郑州市金水区天明路62号院1号楼3单元7层南户房产[他项权证号：豫（2019）郑州市不动产证明第0098701号]拍卖、变卖价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15393元、减半收取计7697元，保全费5000元，由被告白云锋负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为自动放弃上诉。审判员  王玮娜二〇二〇年九月十日书记员  张梦婷