苏州市姑苏区人民法院 民 事 裁 定 书 (2020)苏0508民初2374号之一 原告：吴虹，女，1973年10月25日出生，汉族，住苏州市姑苏区。 委托诉讼代理人：丁奕，江苏正盛律师事务所律师。 被告：李国志，男，1977年1月28日出生，汉族，住苏州市吴江区。 委托诉讼代理人：黄山，上海天尚（苏州）律师事务所律师。 被告：刘玲玲，女，1979年2月11日出生，汉族，住苏州市吴江区。 被告：顾伟萍，女，1976年11月15日出生，汉族，住苏州市吴中区。 委托诉讼代理人：陈郭，江苏久顺律师事务所律师。 原告吴虹与被告李国志、刘玲玲、顾伟萍民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月9立案后，依法进行审理。 原告吴虹向本院提出诉讼请求：判令1、三被告归还原告借款465万元、支付利息（以465万元为基数自2020年4月17日起按年利率24%计算至实际归还之日止）；2、诉讼费、保全费5000元由三被告承担。事实和理由：被告李国志、刘玲玲常年从事为他人进行企业垫资、验资业务，时常需要向业人同行或同事借款。2020年3月19日原告看到被告李国志又在其微信朋友圈发布一条“3.31拉存款，有闲置资金联系我”信息。经查证，原告于2019年12月30日向其出借130万元，约定利息每日千分之一，被告李国志于2020年1月2日将该130万元归还原告，当日被告李国志说需要帮他人垫资，原告再次将130万元出借给被告李国志；被告李国志于2020年1月3日通过微信转账方式向原告支付了当日的千分之一的利息款1300元。之后，2020年1月6日至3月31日期间，被告李国志以帮他人垫资、验资以及为朋友拉银行存款为由陆续向原告借款18笔共1976.5万元，合计总借款2236.5万元，分别由原告通过银行汇款方式转给被告李国志及被告刘玲玲，合计向原告还款1771.5万元，分别按不同的本金数额向原告支付了千分之一或千分之零点五不等的利息款。截止到2020年3月31日，被告李国志、刘玲玲合计结欠原告借款总额585万元。2020年4月3日，被告李国志、刘玲玲未能按约还款，在原告的一再催促下，被告李国志、刘玲玲于4月7日上午九点半将原告带至华夏银行（平江新城）被告顾伟萍处，告知原告其夫妻二人向原告借款均在被告顾伟萍处使用来做电子承兑汇票无风险业务，并要求被告顾伟萍向原告还本付息。被告顾伟萍表示愿意。2020年4月7日至4月20日期间，被告顾伟萍每日向原告支付585万元利息款11700元。在此期间，原告一直要求三被告归还该585万元。由于2020年4月11日，被告顾伟萍另行向原告借款80万元，因此被告顾伟萍于2020年4月13日转给原告的200万元，原告认为其中的120万元系归还585万元的120万元。2020年4月14日至20日被告顾伟萍又按约支付了七天的利息，4月7日至20日经原告多次催讨，被告李国志、刘玲玲以所欠借款应由被告顾伟萍归还为由不再向原告还款，被告李国志还将原告微信拉黑。被告顾伟萍将原告拉黑又恢复正常；同时被告顾伟萍以无能偿还为由拖延不予归还。原告认为被告顾伟萍愿意承担被告李国志、刘玲玲针对585万元的还款付息责任，是针对被告李国志、刘玲玲的债务加入。并不能免除被告李国志、刘玲玲针对原告还款义务。因此，原告具状请求法院依法判令三被告共同承担向原告还款付息的民事责任。 被告李国志辩称，被告李国志、顾伟萍及原告三方于2020年4月7日协商一致，进行债务转让，债权从2020年4月7日以后由被告顾伟萍与原告结算，与被告李国志无关。后续利息也是由被告顾伟萍直接向原告支付。被告李国志对后续情况不清楚。但据被告李国志了解，原告所诉本案金额存疑。 被告刘玲玲辩称，我没有向原告借款，请求依法驳回原告诉请。 被告顾伟萍辩称，一、被告顾伟萍与原告、被告李国志、刘玲玲的债权债务关系无关，从未作出债务加入或债务承担的意思表示。二、根据原告的银行流水，其出借资金并非自有资金，符合职业放贷人的标准，其通过出借行为，所取得的利息不应受法律保护，另原告仅提供一份银行流水，请求法院核实原告是否存在其他银行账户，如其隐瞒其他银行账户的银行流水，对法院作虚假承诺的，请求法院予以处理。三、原告在诉状中所自认的利息比例超出法院保护范围，故请求法院本案涉及的债权债务关系从严审查，驳回原告对被告顾伟萍的全部诉请。 在本院审理中，原告吴虹提交了其与被告李国志2020年2月10日、3月19日、3月27日的微信聊天记录，证明原告之所以把钱借给被告李国志，就是看到被告李国志在微信朋友圈发的拉存款的信息。原告最早在2019年12月底就看到被告李国志在朋友圈拉存款寻求垫资的信息，原告是在2019年12月30日将第一笔款项出借给被告李国志，被告李国志用了一两天后就把钱还回来，后面又有资金需求后再找原告借。在2020年3月27日被告李国志再次向原告借款150万元，当时原告只有110万元，所以当日只出借给被告李国志110万元。对此被告李国志表示，我与被告顾伟萍是朋友，被告顾伟萍在胥口的一家票据公司从事票据贴现业务，以及帮银行打企业保证金，在2019年12月份被告顾伟萍和我讲，她的业务很多来不及做，求我帮她借钱，我就发了拉存款的朋友圈，我2019年12月份就发了拉存款的信息在朋友圈里。2019年12月份的时候原告问我有130万元的闲置资金，于是我向原告借了130万元，然后我就把钱打给被告顾伟萍。2020年3月19日拉存款也是我发的，就发过这两次。被告顾伟萍称她的公司月底要帮银行拉对公存款，然后我就发了朋友圈，原告就说她有钱，2020年3月31日就打给我425万元，然后我就把这笔钱打给被告顾伟萍的公司。 原告陈述，我与被告李国志是同行，都是做财务的。我是苏州玮琪财务咨询有限公司的法人，被告李国志主要帮注册公司进行垫资、验资。被告刘玲玲是被告李国志的爱人，到2020年4月7日我才加了刘玲玲的微信，被告顾伟萍我不认识，在2020年4月6日晚上被告李国志才告诉我被告顾伟萍的存在，被告李国志拿着同行的闲置资金放在被告顾伟萍做无风险的银行垫资承兑汇票，然后让我4月7日去认识被告顾伟萍。除了本案另外我还起诉被告顾伟萍350万元。原告转给被告李国志585万中，我自己的190万，我父母的140万，我哥哥吴萌公司的股东刘世玲的255万元。我听说被告顾伟萍吸收了几个亿，具体向多少人吸收了款项，不清楚，我知道的只有本案中我向法院提到的人。就本案我去双塔派出所反映过，双塔派出所没立案；我去市公安局反映，市公安局说如果本案涉嫌犯罪，可以移送公安。 被告李国志在第一次庭审中陈述，我和原告是同行，我是个人做公司注册、代理记账，和被告顾伟萍是朋友，被告刘玲玲是我妻子，2000年登记结婚，好像2007离婚，2014年又复婚。我一共向5个人吸收款项，原告、王蓓娜、李凯华、王琰、谢丽萍，原告、王蓓娜、李凯华是我同行，王琰是我的一个朋友，是家庭主妇，谢丽萍是一家企业的会计，企业名字我不清楚。原告转给我的款项里还包括了向王蓓娜、宋建刚、曹红娟的借款，我只知道曹红娟也起诉了原告，好像是200多万元，其他两个人具体所借款项不清楚。王蓓娜250万元、李凯华100万元、王琰70万元、谢丽萍100万元，这些借款我也没有还，以上款项都出借给被告顾伟萍了。被告顾伟萍据说向100多个人吸收款项，金额有1个多亿。被告顾伟萍说亏光了，但是我们不信。2020年4月21日很多债权人在被告顾伟萍厂门口要钱，被告顾伟萍说亏掉了，公安也来过，谁报的警不清楚。被告李国志在第二次庭审中陈述，汤益翠、袁斌、蔡霞、刘贝贝我是向他们借过钱，当天都还掉了，除了刘贝贝向其他三人借的都是几十万，均已还清，借来的钱都是给了被告顾伟萍做垫资、汇票。我还向4个人借过钱，王蓓娜250万元、王炎70万元、谢丽萍100万元、李凯华100万元，均已审判结束，由我个人承担责任。王蓓娜、李凯华是吴中法院审理的，另外两个是吴江法院审理。这些借款都是转给了被告顾伟萍，被告顾伟萍用于垫资、汇票。2020年4月1日我转给被告顾伟萍2500万元，在被告顾伟萍4月21日崩盘前，被告顾伟萍已经归还了部分，所以截止到4月21日还欠1800万元，1800万元中自有资金1000多万。2020年4月7日之前我向原告借了585万元，4月7日之后被告顾伟萍与原告达成债务转让，而且事后被告顾伟萍已经归还原告200万元。我从原告拿到款项再转给被告顾伟萍目的是赚利差，我向原告支付日千分之一的利息，从被告顾伟萍处收取日千分之二的利息。我听说被告顾伟萍向100多个人吸收了存款，共吸收了2亿元。2020年4月21日被告顾伟萍突然说资金崩了，就有很多人冲到被告顾伟萍办公室问被告顾伟萍要钱，被告顾伟萍说没钱了，亏了。问她钱去哪儿了，她就是说亏了。当时有部分人在胥口派出所报案登记。 被告顾伟萍陈述，被告顾伟萍的女儿和被告李国志、刘玲玲的女儿是希腊留学的同学，所以才认识，双方是在2019年4月份开始资金往来，被告顾伟萍主要从事汇票贴现、垫资等事项，所以每天均需要大量资金，被告顾伟萍与被告李国志、刘玲玲从2019年4月份开始每天资金往来在几百万左右，被告顾伟萍向被告李国志、刘玲玲支付的融资利息是每天千分之二，在2020年过年期间，双方将融资利息调整至每日千分之三，直至2020年4月份左右被告顾伟萍资金周转出现困难，产生纠纷。 本院经审查认为,本院受理了原告吴虹起诉被告李国志、刘玲玲、顾伟萍民间借贷纠纷案件。本案中，原告吴虹认为被告李国志、刘玲玲涉嫌非法吸收公众存款，被告顾伟萍涉嫌非法吸收公众存款、诈骗罪。被告李国志在其朋友圈发布拉存款的信息，且其明确经手了不到10人，王蓓娜投了250万元、李凯华投了100万元、王琰投了70万元、谢丽萍投了100万元，还向汤益翠、袁斌、蔡霞、刘贝贝借过钱，除了刘贝贝向其他三人借的都是几十万，借来的钱都是给被告顾伟萍做垫资、汇票；至2020年3月31日原告在被告李国志处投了585万元；被告李国志称向被告顾伟萍投了1800万元，自有资金1000多万元；被告李国志称，据说被告顾伟萍向100多人共吸收2亿元。根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第五条第一款亦作出规定,人民法院立案后,发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的,应当裁定驳回起诉,并将涉嫌犯罪的线索、材料移送公安或检察机关。 综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（四）项、第一百五十四条第（三）项、《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第五条第一款规定，裁定如下： 驳回原告吴虹的起诉。 如不服本裁定，可在裁定书送达之日起10日内向本院提递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。 审判员 张 睿 二〇二〇年九月二十九日 书记员 杨浩珑