四川省武胜县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1622民初1283号 原告：四川武胜农村商业银行股份有限公司旧县支行，住所地四川省武胜县旧县乡新建街60号，统一社会信用代码91511622910005652A。 负责人：宋维明，行长。 委托诉讼代理人：舒文生，该支行员工。 被告：杨云梅，女，1974年4月22日出生，汉族，住四川省武胜县。 被告：刘道琼，女，1950年11月26日出生，汉族，住四川省武胜县，公民身份号码5129281950××××××××。原告四川武胜农村商业银行股份有限公司旧县支行（以下简称武胜农商银行旧县支行）与被告杨云梅、刘道琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，在适用简易程序审理过程中，发现有不宜适用简易程序审理情形，裁定转为普通程序。于2020年9月23日公开开庭进行了审理，原告武胜农商银行旧县支行的委托诉讼代理人舒文生到庭参加了诉讼，被告杨云梅、刘道琼经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告武胜农商银行旧县支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告杨云梅归还原告借款本金40万元，并按合同约定的贷款利率、罚息标准支付利息、罚息和复息至全部借款还清之日止；2、判决被告刘道琼对案涉贷款本息承担连带偿还责任；3、判决原告对被告刘道琼提供的抵押物享有优先受偿权。诉讼过程中，原告要求利息计算为：截止2020年9月22日的利息为103949.73元，从2020年9月23日起至借款归还之日止的利息以借款本金40万元为基数，按照月利率7.71875‰上浮50%计算。事实和理由：2018年5月14日，被告杨云梅以“借新还旧”为由向原告武胜农商银行旧县支行贷款40万元，贷款利率为浮动利率即基准利率上浮110%，逾期利率为贷款利率上浮50%，月利率为7.71875‰。贷款到期时间为2020年5月9日。该借款由被告刘道琼用其所有的位于武胜县的房屋作抵押担保。贷款到期后，被告未按照合同约定归还原告的贷款本息，截止2020年9月22日下欠贷款本金40万元，利息103949.73元。经原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判决。 被告杨云梅未作答辩。 被告刘道琼未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：身份证复印件、营业执照、法人身份证明，拟证明原被告是适格的诉讼主体；个人借款合同，个人保证合同，承诺书，借款借据，借款申请，抵押合同，不动产登记证明，房屋所有权证及土地使用权证复印件，还款单据凭证，借款委托支付凭证，国内汇兑专用凭证。拟证明2015年5月20日，被告杨云梅向原告武胜农商银行旧县支行贷款40万元，同日，原告将贷款40万元支付给被告杨云梅的委托收款人姜雪梅，该笔贷款2018年5月15日到期后被告杨云梅未按期归还。被告杨云梅遂于2018年5月4日向原告申请贷款40万元，贷款用途为借新还旧，约定月利率为7.71875‰，贷款利率为浮动利率即基准利率上浮110%，逾期利率为贷款利率上浮50%，贷款到期时间为2020年5月9日。该借款由被告刘道琼用其所有的位于武胜县沿口镇兴隆街等2处房屋【不动产权证号：武胜国用（2001）字第0xxx号，武房权字第××号等4个】作抵押担保。同时，被告刘道琼承诺对案涉贷款本息承担连带清偿责任。借款信息浏览，拟证明贷款到期后，被告未按照合同约定归还，截止2020年9月22日下欠贷款本金40万元，利息103949.73元。 被告杨云梅、刘道琼未向本院提供证据。 本院对原告提供的证据认证如下： 被告杨云梅、刘道琼经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。原告提供的以上证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年5月20日，被告杨云梅向原告武胜农商银行旧县支行贷款40万元，贷款期限为2015年5月20日至2018年5月15日。同日，原告将贷款40万元支付给被告杨云梅的委托收款人姜雪梅，该笔贷款到期后，被告杨云梅未按期归还。被告杨云梅遂于2018年5月4日向原告武胜农商银行旧县支行申请贷款40万元，贷款用途为借新还旧。双方于2018年5月10日签订个人借款合同，于2018年5月14日签订借款借据，约定月利率为7.71875‰，贷款利率为浮动利率即基准利率上浮110%，逾期利率为贷款利率上浮50%，贷款到期时间为2020年5月9日。2018年5月10日，被告刘道琼与原告武胜农商银行旧县支行签订个人保证合同、抵押合同以及承诺书，约定被告刘道琼用其所有的位于武胜县沿口镇兴隆街等2处房屋【不动产权证号：武胜国用（2001）字第0xxx号，武房权字第××号等4个】作抵押担保，并办理了抵押登记。被告刘道琼并承诺对案涉贷款本息承担连带责任保证。合同签订后，原告于2018年5月14日按约向被告杨云梅发放贷款40万元用于归还了被告杨云梅2015年5月20日下欠的40万元贷款本息。该笔贷款到期后，被告仍未按照合同约定归还，截止2020年9月22日下欠贷款本金40万元，利息103949.73元。经原告多次催收未果。2020年5月25日，原告诉讼来院，请求法院依法判决。 本院认为，被告杨云梅因归还下欠原告的2015年5月20日的贷款40万元，于2018年5月10日与原告签订个人借款合同，该合同是双方当事人真实意思表示，合法有效，具有法律约束力，当事人应该按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除。原告按照合同约定履行了合同义务，被告杨云梅借款后，应按约定期限向原告归还借款本息。因此，原告要求被告杨云梅归还借款本金40万元及利息的理由成立，本院予以支持。原被告在合同上约定的月利率7.71875‰，逾期利率上浮50%不违反法律规定，本院予以支持。 被告刘道琼用其所有的位于武胜县沿口镇兴隆街等2处房屋【不动产权证号：武胜国用（2001）字第0xxx号，武房权字第××号等4个】作抵押担保，双方签订了抵押合同并办理了抵押登记，抵押合同自登记之日起生效，抵押权自登记时设立。依据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”以及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，原告对被告刘道琼提供的以上抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。 被告刘道琼向原告出具承诺书，并与原告签订个人保证合同，承诺对案涉贷款本息承担连带责任保证。该保证合同及承诺是双方当事人真实意思表示，具有法律约束力。原告要求被告刘道琼对案涉贷款本息承担连带清偿责任的理由成立，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条和《中华人民和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杨云梅归还原告四川武胜农村商业银行股份有限公司旧县支行借款本金40万元及利息，利息计算方式：截止2020年9月22日的利息为103949.73元，2020年9月22日之后的利息为：以借款本金40万元为基数，从2020年9月23日起按照月利率7.71815‰上浮50%计算至借款归还之日止)， 二、被告刘道琼对以上贷款本息承担连带清偿责任； 三、原告四川武胜农村商业银行股份有限公司旧县支行对被告刘道琼提供的抵押物位于武胜县沿口镇兴隆街等2处房屋【不动产权证号：武胜国用（2001）字第0xxx号，武房权字第××号等4个】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起30日内履行给付完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费7300元，由被告杨云梅、刘道琼共同负担（案件受理费原告已垫付，被告杨云梅、刘道琼在履行义务时一并给付原告）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审 判 长  陈道金 人民陪审员  李默思 人民陪审员  曹均华 二〇二〇年九月二十四日 书 记 员  刘明睿