河北省保定市莲池区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)冀0606民初3408号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室,统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张斌，河北侯凤梅律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李勇，河北侯凤梅律师事务所律师。 被告：苟喜辉，男，1998年1月22日生，汉族，住河北省保定市满城县。 被告：刘红敏，女，1969年10月22日生，汉族，住河北省保定市满城县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告苟喜辉、刘红敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人张斌到庭参加诉讼，被告苟喜辉、刘红敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求1、判令被告苟喜辉偿还原告贷款本金156000元、利息21675.12元及滞纳费18985.54元，共计196660.66元（截至到2020年5月13日）以及2020年5月14日至款项还清之日的利息、滞纳金（利息、滞纳费按年息24%计算）；2、判令被告刘红敏对上述债务承担共同还款责任；3、判令对拍卖、变卖被告苟喜辉抵押房产（坐落于北平路北侧永乐园小区××楼××单元201）所得价款由原告优先受偿；4、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年6月26日，被告苟喜辉向原告申请20万元的现金贷款，次日双方签订了合约编号为2017年消借第0626004826号【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约，约定原告给予被告14万元的贷款，期限自实际放款日起60个月，利息为月利率为1.3%，逾期支付滞纳费，还款方式为轻松还，同时第九条约定，若被告违约，原告有权宣布贷款本息全部提前到期，终止或解除本合约，并要求其承担因违约而给原告造成的损失，包括实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。6月27日原告与被告一签订了编号为2016年消借第0626004826号【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同，担保该笔贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用承担担保责任，并办理了《房屋他项权证书》。被告二于6月26日签订共同还款承诺书，承诺其自愿与被告一共同承担还款义务及违约责任。被告期间多次逾期，其行为已构成违约，按合约约定原告有权要求被告一次性结清贷款，二被告系母子，刘红敏于2017年6月26日在2017年消借第0626004826号【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约中，承诺对苟喜辉的借款承担共同还款责任。原告于7月5日向被告放款20万元，但被告未按期偿还本金和利息，其行为已构成违约，按合约约定原告有权解除合约并要求被告结清贷款。 被告苟喜辉、刘红敏未到庭进行答辩。 经审理查明，2017年6月26日，原告与被告签订《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》一份，约定被告与原告的贷款额度，次日原告与被告签定《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》，根据合约约定，原告向被告提供贷款额度20万元的贷款，期限自实际放款日起60个月，利息为月利率为1.3%，逾期支付滞纳费，还款方式为轻松还，同时第九条约定，若被告违约，原告有权宣布贷款本息全部提前到期，终止或解除本合约，并要求其承担因违约而给原告造成的损失，包括实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为逾期时贷款余额为0-10000元，每日滞纳费5元；贷款余额为10000元-20000元，每日滞纳费10元；贷款余额为20000-30000元，每日滞纳费15元····更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。原、被告双方约定原告批准现金贷款后该笔贷款可划入被告配套的银行卡账户。贷款动用收取动用金额的2%即4000元作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从被告账户中自动扣收。并约定原告以被告在贷款申请表中登记的通讯方式向被告发送相关信息；如被告通讯方式发生变更时应及时通知原告；被告未通知的，原告按被告在原告处记载的最新通讯方式发送的相关信息，均视为已送达给被告。同日，原告又与被告苟喜辉签订《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，对其贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用承担担保责任，并办理了《不动产登记证明》。二被告系母子关系，被告刘红敏于2017年6月26日向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对苟喜辉的借款承担共同还款责任。7月5日向被告放款20万元。后被告偿还部分本金、利息、滞纳金。 另查明，2010年6月9日，原告取得《中华人民共和国金融许可证》。原告于2010年6月10日注册成立该公司，其《营业执照》中载明公司经营范围为：（1）、发放个人消费贷款；（2）、接受股东境内子公司及境内股东的存款；（3）、向境内金融机构借款；（4）、经批准发行金融债券；（5）、境内同业拆借；（6）、与消费金融相关的咨询、代理业务；（7）、代理销售与消费贷款相关的保险产品；（8）、固定收益类证券投资业务；（9）、经银监会批准的其他业务。【依法须经批准的项目，经相关部门批准后方开展经营活动】。 以上事实有当事人陈述、《中华人民共和国金融许可证》复印件、《营业执照》复印件、《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请表》、《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》、《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》、消费记录、还款记录、房屋他项权证书、亲属关系证明、共同还款承诺书等证据予以证实。 本院认为，被告与原告签订的《合约》系双方当事人的真实意思表示，除贷款动用费的扣收，逾期利息和滞纳金收取内容有违法律规定外，其余条款未违反法律及行政法规的强制性规定，应认定有效，双方均应依约履行。被告签订《合约》的目的应为能够足额支配使用借款本金，原告向被告发放贷款同时即扣收4000元（原告起诉时在本金中已扣除），该部分款项并未由被告实际支配使用，由此收取的利息1144元，均应从原告请求的欠付本金中予以扣除，尚欠本金为154856元。现被告未依约还款，已构成违约，原告有权要求被告立即偿还全部尚欠的借款本金及此后的利息及滞纳费，但利息、滞纳费之和不得超过法律规定年利率24%的上限，原告现已自行降低至年利率24%，应予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院》第二十六条第一款、第三十条之规定，判决如下： 一、被告苟喜辉、刘红敏于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金154856元及利息、滞纳费（利息和滞纳费自2019年7月1日起至实际还清之日止，以所欠借款本金为基数，按年利率24%计付，再扣除被告已偿还的利息1.34元，滞纳费518.46元）； 二、原告中银消费金融有限公司对苟喜辉抵押的房产（坐落于北平路北侧永乐园小区××楼××单元201）折价或以拍卖、变卖该财产的价款有优先受偿权； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2117元，由被告苟喜辉、刘红敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审判员  霍霞 二〇二〇年九月二十八日 书记员  王清