安徽省巢湖市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0181民初4417号 原告:中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司,住所地安徽省合肥市政务区财智中心1幢—办301、302、701、801室,统一社会信用代码91340000771148257X。 负责人:杨林,该公司总经理。 委托诉讼代理人：席俊义，安徽承义律师事务所律师。 委托诉讼代理人：丁浩，安徽承义律师事务所律师。 被告:丁绍军,男,汉族,1973年5月18日出生,住安徽省巢湖市。 被告:张世红,女，汉族,1969年3月5日出生,住安徽省巢湖市居巢区。 原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司(以下简称大地财险安徽分公司)诉被告丁绍军、张世红保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财险安徽分公司的委托诉讼代理人席俊义到庭参加诉讼，被告丁绍军、张世红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院现已审理终结。 原告大地财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还原告理赔款30396.09元、未付保费1950.35元;2、判令二被告向原告支付违约金,以理赔款和未付保费之和为基数,自2018年12月10日起按日利率千分之一的标准计算至实际清偿之日(暂计算至2020年8月13日为19828.37元)；3、本案诉讼费、保全费等被告承担。事实和理由：被告丁绍军与中国光大银行合肥分行于2017年7月21日签订了《个人贷款合同》,申请贷款45000元,贷款期限为36个月。丁绍军与原告签订了《个人贷款保证险投保单》,原告为丁绍军上述贷款提供保证保险服务，保单约定了保费及违约责任等。上述借款合同签订后,光大银行于2017年7月21日依约向丁绍军发放了贷款,但丁绍军仅偿还了部分贷款后便不再偿还光大银行贷款。光大银行、原告多次向丁绍军要求偿还上述贷款均未果。2018年12月10日,原告作为丁绍军上述贷款的保险人向光大银行代偿了剩余贷款30396.09元。光大银行在收到上述赔款时将其对丁绍军追偿的全部权益转让给原告。现原告认为:原、被告签订的保单真实、合法、有效,应当受到法律保护;丁绍军对其贷款应当负有按约偿还的义务,原告在丁绍军拒不偿还贷款的情形下承担了代偿责任。故丁绍军应当依保单约定，向原告支付代偿贷款、未支付保费、违约金等全部费用;被告张世红系丁绍军配偶,且案涉贷款发生在婚姻关系存续期间内,借款用途为购物,因此张世红应当与丁绍军对原告的代偿款承担共同偿还责任。综上,为了维护原告的合法权益,特提起诉讼,望判如所请。 被告丁绍军、张世红未作答辩。 经审理查明：被告丁绍军拟向中国光大银行合肥分行（以下简称光大银行合肥分行）贷款45000元，遂向原告购买个人消费信贷保证保险。2017年7月20日，原告和被告丁绍军签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》，该保险单载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥经济技术开发区支行，投保人为被告丁绍军，保险金额为53505元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；每月保险费金额为540元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为约定扣款之日，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费等。 2017年7月21日，被告丁绍军与光大银行合肥分行签订了《个人贷款合同》，合同约定：贷款金额为45000元；贷款用途为购物；贷款期限为36个月，自2017年7月21日至2020年7月21日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；还款方式为等额还本付息；双方还达成了其他约定。上述合同签订后，光大银行合肥分行依约向丁绍军发放贷款45000元，丁绍军向光大银行合肥分行出具了贷款借据。 被告丁绍军自2017年8月21日起至2018年8月21日止，按约偿还了光大银行合肥分行13期贷款本息，并按期支付原告13期多的保费7031.65元，后期未再支付。因被告未按照贷款合同约定偿还借款，原告依据保险单的约定，向光大银行合肥分行代偿了全部剩余借款本息。后光大银行合肥分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已于2018年12月10日收到被告丁绍军的代偿款30396.09元，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。 上述事实，有原告提供的《个人贷款合同》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、贷款借据、银行还款汇总表、《代偿债务与权益转让确认书》，以及当事人当庭陈述等证据载卷佐证，事实清楚，足以认定。 本院认为，被告丁绍军为向光大银行合肥分行贷款，自愿向原告投保，以担保其按期偿还光大银行合肥分行的贷款本息，内容符合法律规定，双方之间形成保证保险合同关系。原告因被告丁绍军不能按约偿还银行贷款，基于《中国大地个人贷款保证保险保险单》约定向贷款银行代丁绍军履行了借款偿还的保证责任，依法取得了涉案债款的追偿权。故对原告要求被告丁绍军偿还代偿款30396.09元的诉讼请求，本院予以支持。 关于未付保费。依据原告与被告丁绍军之间的保险合同约定，丁绍军应当支付36期保险费用，由于涉案保险合同关系因原告代偿行为使得合同关系提前到期，故涉案保险合同项下的保费应计算至2018年12月10日，截至该日丁绍军应付原告保费8982元(540元/月×16.633个月)，扣除丁绍军已支付的保费7031.65元，丁绍军欠付原告保费1950.35元(8982元-7031.65元)。由此，原告基于保险合同约定请求被告丁绍军给付尚欠保费的理由成立，本院予以支持。 关于违约金。在原告赔付保险金后，丁绍军至今未向原告归还上述款项，根据合同约定，丁绍军应当承担违约责任，违约金的计算基数为尚欠全部款项，起算时间为理赔之日。故原告主张自2018年12月10日起以32346.44元为基数计算违约金至款清之日止，不违反法律规定，本院予以支持。原告因代偿行为所致的损失仅为该资金被占用的损失，应当按照银行同期贷款利率予以计算。故原告主张被告按照日利率千分之一的标准给付违约金，本院不予支持。 原告诉称丁绍军的上述借款系夫妻共同债务，进而主张被告张世红承担共同还款责任，但在保证保险单、贷款合同等投保贷款材料上并无张世红签名，原告亦未举证证明丁绍军的该45000元贷款系用于夫妻共同生活或者共同生产经营。且在本院向张世红微信送达诉讼材料时，其表示对此并不知情，该笔贷款与其无关，故对原告要求被告张世红与丁绍军共同归还该下欠款项及利息的主张，本院不予支持。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条第一款第二项，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告丁绍军于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司代偿款30396.09元、保费1950.35元及违约金（以32346.44元为基数，自2018年12月10日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至款清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1060元，减半收取530元，保全费370元，合计900元，由被告丁绍军负担。 如不服本判决，可于收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  汪昌荣 二〇二〇年九月三日 书记员  龚 雪 附：引用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第九十五条保险公司的业务范围： …… （二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务； …… 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。