山东省桓台县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0321民初2801号 原告：山东桓台农村商业银行股份有限公司，地址：桓台县索镇镇南大街380号。统一社会信用代码：91370300706045374G。 法定代表人：李岩松，董事长。 委托诉讼代理人：丁斌，该单位职工。 被告：淄博金阳新能源科技有限公司，住所地：桓台县唐索路411号。统一社会信用代码：91370321556710163Q。 法定代表人：王开新，董事长。 被告：淄博北龙纺织有限公司，住所地：桓台县章索路唐山镇东(北斗星工业园)。统一社会信用代码：91370321740211436R。 法定代表人：岳维杰，董事长。 被告：王开新，男，1963年2月1日生，汉族，住淄博市张店区。 委托诉讼代理人：王瑞，国浩律师（济南）事务所律师。 被告：张涛，男，1964年10月28日生，汉族，户籍地：桓台县，现羁押于桓台县看守所。 被告：李慧珍，女，1963年7月21日生，汉族，现住淄博市张店区。与被告张涛系夫妻关系。 原告山东桓台农村商业银行股份有限公司（以下简称桓台农商行）与被告淄博金阳新能源科技有限公司（以下简称金阳公司）、淄博北龙纺织有限公司（以下简称北龙公司）、王开新、张涛、李慧珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，公开开庭进行了审理。原告桓台农商行委托诉讼代理人丁斌，被告王开新及其委托诉讼代理人王瑞、被告李慧珍到庭参加诉讼，被告金阳公司、北龙公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告张涛经合法转交送达后，拒绝到桓台县看守所视频室开庭。本案现已审理终结。 原告桓台农商行向本院提出诉讼请求：一、判令被告金阳公司偿还原告借款本金2000000元、利息148097.25元(计算至2019年6月21日)以及自2019年6月22日至实际还款日的利息；二、判令被告北龙公司、王开新、李慧珍、张涛对上述债务承担连带清偿责任。三、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年8月18日，金阳公司向原告申请借款2000000元，并与桓台农商行签订（桓台县农村信用合作联社）流借字（2017）年第0674号《流动资金借款合同》，借款期限自2017年8月18日至2018年8月16日。同日，被告北龙公司、王开新、李慧珍、张涛与原告桓台农商行签订《山东桓台农村商业银行股份有限公司保字(2017)年第0674号《保证合同》，对金阳公司的上述借款承担连带责任保证。2018年8月16日贷款到期后，金阳公司未能按期、足额偿还到期贷款及支付利息，北龙公司、王开新、李慧珍、张涛拒不履行担保义务，故提起诉讼。 被告王开新辩称，1、本案中，原告起诉的（桓台县农村信用合作联社）流借字（2017）年第0674号《流动资金借款合同》，借款用途为借新还旧。金阳公司向桓台农商行的该笔借款根源于2015年8月18日双方签订的（桓台县农村信用合作联社）流借字（2015）年第0681号《流动资金借款合同》，该笔借款到期后，金阳公司无力偿还，双方遂于2016年8月22日又签订了（桓台县农村信用合作联社）流借字（2016）年第0758号《流动资金借款合同》，借款用途为借新还旧。所以，涉案借款合同已经是第三次借款合同，也是第二次借新还旧合同。根据中国银监会《贷款风险分类指引》第五条的规定，金阳公司在到期无法偿还贷款的情况下，贷款人仍然继续签订涉案的借新还旧合同，应该自担不良贷款的法律风险。涉案合同贷款前后均为不良贷款，根据《山东农村信用社借新还旧管理暂行办法》的规定，贷款人原则上不应办理涉案贷款合同。贷款人违反自己的管理规定，应该就自己的过错承担相应的责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条规定，债权人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。2、涉案借款合同是前两次借款合同的延续，不可孤立对待。前两次贷款王开新均不是担保人。2017年3月1日后，借款人金阳公司的法定代表人由王雷变更为王开新。在此之前王开新并不承办担保责任。涉案合同签订时，王开新因职务原因在担保合同上签字，因此，王开新的保证行为系职务行为，应由公司承担责任，其个人不应该承担担保责任。 被告李慧珍辩称，是我签的字，但具体内容我不知道，我该承担什么样的责任由法院裁决。 被告金阳公司、北龙公司、张涛均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年8月18日，桓台农商行与金阳公司签订《流动资金借款合同》，合同编号为（桓台县农村信用合作联社）流借字（2015）年第0681号，合同约定：借款金额为2000000元；借款用途为购瓷泥等；借款期限自2015年8月18日至2016年8月17日；借款利率为固定年利率4.85%；借款人不按本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；借款人在借款期限内不能按期支付的利息，应按本合同约定的借款利率计收复利；借款逾期后仍未支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利。同日，北龙公司、案外人王雷、张涛与桓台农商行签订合同编号为桓台县农村信用合作联社保字2015年0681号的《保证合同》，为合同编号为（桓台县农村信用合作联社）流借字（2015）年第0681号的《流动资金借款合同》提供担保，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。 2016年8月22日，桓台农商行与金阳公司签订流动资金借款合同，合同编号为（桓台县农村信用合作联社）流借字（2016）年第0758号，合同约定：借款金额为2000000元；借款用途为借新还旧；借款期限自2016年8月22日至2017年8月21日；借款利率为固定年利率4.35%；借款人不按本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；借款人在借款期限内不能按期支付的利息，应按本合同约定的借款利率计收复利；借款逾期后仍未支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利。同日，北龙公司、案外人王雷、张涛、李慧珍与桓台农商行签订合同编号为桓台县农村信用合作联社保字2016年0758号的《保证合同》，为合同编号为（桓台县农村信用合作联社）流借字（2016）年第0758号的《流动资金借款合同》提供担保，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。 2017年8月18日，桓台农商行与金阳公司签订流动资金借款合同，合同编号为（桓台县农村信用合作联社）流借字（2017）年第0674号，合同约定：借款金额为2000000元；借款用途为借新还旧；借款期限自2017年8月18日至2018年8月16日；借款利率为固定年利率4.35%；借款人不按本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；借款人在借款期限内不能按期支付的利息，应按本合同约定的借款利率计收复利；借款逾期后仍未支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利。同日，北龙公司、张涛、李慧珍、王开新与桓台农商行签订合同编号为桓台县农村信用合作联社保字2017年0674号的《保证合同》，为合同编号为（桓台县农村信用合作联社）流借字（2017）年第0674号的《流动资金借款合同》提供担保，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。 综上，金阳公司按合同约定支付了（桓台县农村信用合作联社）流借字（2015）年第0681号《流动资金借款合同》借期内利息，通过签订（桓台县农村信用合作联社）流借字（2016）年第0758号《流动资金借款合同》，以借新还旧的方式履行了借款本金。金阳公司按合同约定支付了（2016）年第0758号《流动资金借款合同》借期内的利息，通过签订（桓台县农村信用合作联社）流借字（2017）年第0674号《流动资金借款合同》，以借新还旧的方式履行了借款本金。金阳公司在履行（2017）年第0674号《流动资金借款合同》时，仅支付了截止2018年3月20日的借期内利息，截止起诉日，金阳公司未付清（2017）年第0674号《流动资金借款合同》项下的借款本金2000000元及自2018年3月21日起至付清之日的利息。 以上事实，有原告提交的《流动资金借款合同》、《保证合同》、贷款转存凭据、告知书、营业执照、股东会决议、身份信息等证据佐证。 本院认为，原告桓台农商行与被告金阳公司签订的《流动资金借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，未损害社会公共利益和他人合法权益，合法有效。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中，2017年8月18日，原告桓台农商行与被告金阳公司签订涉案的《流动资金借款合同》，原告桓台农商行按约定向金阳公司发放借款2000000元，用途为借新还旧。被告金阳公司未按约定期限偿还原告桓台农商行借款本金，构成违约。因此，对桓台农商行要求被告金阳公司归还借款本金2000000元的诉讼请求，本院予以支持。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。被告金阳公司支付截止2018年3月20日借期内利息后，未付清自2018年3月21日至2018年8月16日的借期内利息，被告金阳公司应按合同约定支付原告桓台农商行借期内利息31463.93元（2018年3月21日始计算至2018年8月17日，计息天数149天，以本金2000000元为基数，按月利率0.3625%计算得出）。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。借款到期后，被告金阳公司未按期归还借款本金，原告桓台农商行应该根据双方的约定支付逾期利息。原、被告约定借款人不按本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；借款逾期后仍未支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利。因此，截止2019年6月21日，被告金阳公司应该支付原告桓台农商行逾期利息111650元（自2018年8月17日始计算至2019年6月21日，计息天数308天，以本金2000000元为基数，按照月利率0.54375%计算得出）、复利4983.32元（自2018年3月21日至2019年6月21日，以上期末未结清利息数为基数，按月利率0.3625%、0.54375%计算得出）。故对原告桓台农商行要求被告金阳公司偿还截止2019年6月21日的利息共计148097.25元的主张，本院予以支持。同理，本院支持原告要求的被告应支付自2019年6月22日起至还清之日止按照合同约定的利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款规定：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。被告北龙公司、王开新、张涛、李慧珍与原告桓台农商行签订的《保证合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对各方均具有法律约束力。合同约定北龙公司、王开新、张涛、李慧珍为桓台农商行与金阳公司的债权债务承担连带保证责任。保证合同约定了保证范围、保证期限等内容，因此，对原告桓台农商行要求被告北龙公司、王开新、张涛、李慧珍承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。保证人北龙公司、王开新、张涛、李慧珍承担保证责任后，有权向被告金阳公司追偿。 被告王开新认为本案原告违反了中国银监会制定的《贷款风险分类指引》、《山东农村信用社借新还旧管理暂行办法》的有关规定，原告两次借新还旧的放贷行为存在过错，王开新不应承担或者只能承担债务人不能清偿部分的二分之一责任。本院认为，2017年8月18日，北龙公司、王开新、张涛、李慧珍与桓台农商行签订的《保证合同》第十二条提示规定：“本合同系各方在平等、自愿的基础上依法协商订立，所有合同条款均是各方意思的真实表示。债权人已提请保证人对本合同各项条款的内容做了全面、准确的理解……”。综上，涉案保证合同的债权人均已提示、告知保证人对担保的借款合同的详细条款，原告的风险监管责任与保证人是否承担责任无关。故对被告王开新的以上辩称，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告淄博金阳新能源科技有限公司欠原告山东桓台农村商业银行股份有限公司借款本金2000000元、截止2019年6月21日利息148097.25元，于本判决生效后十日内付清。 二、被告淄博金阳新能源科技有限公司以2000000元为基数，自2019年6月22日起至借款实际给付之日止，按（桓台县农村信用合作联社）流借字（2017）年第0674号《流动资金借款合同》约定的利率计算，向原告山东桓台农村商业银行股份有限公司支付利息，于本判决生效后十日内付清。 三、被告淄博北龙纺织有限公司、王开新、张涛、李慧珍对上述一、二项承担连带清偿责任。 四、被告淄博北龙纺织有限公司、王开新、张涛、李慧珍承担连带清偿责任后，有权向被告淄博金阳新能源科技有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23985元，由被告淄博金阳新能源科技有限公司、淄博北龙纺织有限公司、王开新、张涛、李慧珍负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审 判 长  宋 敏 审 判 员  甘丽静 人民陪审员  孙淑君 二〇二〇年九月十五日 法官助理刘帅 书记员荆海婷