朝阳市双塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1302民初2140号原告：中国银行股份有限公司朝阳分行，住所地朝阳市双塔区新华路二段45号，统一社会信用代码91211300123166967E。负责人：邵培，行长。委托代理人：张路明，辽宁森盛律师事务所律师。委托代理人：张亚鹏，辽宁森盛律师事务所律师。被告：李婧，女，1988年2月28日出生，汉族，农民，住建平县。被告：王明亮，男，1985年4月1日出生，汉族，农民，住建平县。二被告共同委托代理人：李慧源，辽宁诚为律师事务所律师。被告：朝阳市泰运房地产置业担保有限公司，住所地朝阳市双塔区柳城路三段21号，统一社会信用代码9121130274275491XM。法定代表人：闫骏，总经理。委托代理人：于铁军，男，该公司清欠部职员，1969年2月7日出生，汉族，住朝阳市双塔区。原告中国银行股份有限公司朝阳分行与被告李婧、王明亮、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司朝阳分行的委托代理人张路明、张亚鹏，被告李婧，被告李婧、王明亮的共同委托代理人李慧源，被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司的委托代理人于铁军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司朝阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告李婧签订《个人抵(质）押循环贷款合同》（编号：2014年抵字199号）；2、请求依法判令被告李婧、王明亮立即偿还原告贷款本金210,814.10元及截止2020年5月14日的利息、罚息30,305.48元，合计241,119.58元，利随本清；3、请求依法确认原告对被抵押房屋朝阳市双塔区折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司对上述款项承担连带保证责任；5、诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告李婧、王明亮系夫妻关系。2014年8月29日，被告李婧、王明亮为购车向原告申请贷款290,000元，并用其共有的朝阳市双塔区房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2014年11月10日，被告李婧与原告签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，原告依合同约定履行了放款义务。被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司自愿为上述贷款提供连带保证责任。但被告李婧、王明亮于2018年5月起不按时还款付息，截止2020年5月14日，已逾期25期未还款。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告李婧、王明亮辩称，原告所述事实不成立，二被告未向银行贷过款，也没有购过车，更没有向银行做房产抵押，被告王明亮就抵押和他项权证的办理，没有去过，也没有办理过，原告所述的本案贷款合同纠纷，违背被告人的真实意愿，带有欺骗性，某种程度上讲，涉嫌刑事案件，根据相关法律规定，人民法院在审理民事案件当中涉嫌犯罪的应该移交公安机关处理。就以上事实，被告认为，贷款合同关系缺乏事实，不具有合法性，请求人民法院查清事实予以驳回原告的诉讼请求。被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司辩称，没有异议。本院经审理认定事实如下：被告李婧与被告王明亮系夫妻，双方于2012年7月16日登记结婚。2014年10月31日，原告作为抵押权人与被告李婧、王明亮作为抵押人双方签订编号为2014年抵字199号的《个人循环贷款最高额抵押合同》一份，约定本合同所担保债权之最高额为290,000元，抵押物为朝阳市双塔区房屋，并于2014年11月5日在朝阳市房产局办理了抵押登记。2014年10月31日，原告作为债权人与被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司作为保证人签订编号为2014年抵字199号的《个人循环贷款最高额保证合同》一份，约定本合同项下所担保债权之最高本金余额为290,000元，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同第二条确定的主债权发生期间届满之日起两年。2014年10月31日，被告李婧、王明亮与被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司签订反担保合同。2014年11月10日，原告作为贷款人与被告李婧作为借款人签订《个人抵（质）押循环贷款合同》一份，合同约定被告向原告申请贷款金额为290,000元，借款期限为119个月，贷款用途为购车；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为千分之6.8229，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；第六条贷款的发放约定贷款人同意借款人提款申请后，按以下方式发放贷款：贷款人受托支付：借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的（销售商名称）账户（户名：郭淑文；账号：30×××83）；还款方式为按月等额本息还款；第九条违约事件及其处理约定：1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：（2）、未按期归还贷款本息；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）、宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。2014年11月12日，原告将上述借款合同中约定的290,000元借款划入被告李婧指定的案外人郭淑文的账户。被告李婧、王明亮曾以朝阳市自然资源局为被告、中国银行股份有限公司朝阳分行为向本院第三人提起行政诉讼，请求依法判令撤销房屋所有权证号R1412739字第TR1408399号房屋他项权证书（即本案的被抵押房屋朝阳市双塔区），本院判决驳回李婧、王明亮的诉讼请求，李婧、王明亮不服，提起上诉，朝阳市中级人民法院作出（2020）辽13行终47号行政判决书，驳回上诉，维持原判。被告李婧在与原告签订上述合同并在原告向其发放借款后，只偿还了原告部分借款，截止2020年5月14日，拖欠原告贷款本金210,814.10元及利息、罚息30,305.48元，本息合计241,119.58元。上述事实，有贷款额度申请表、个人贷款面谈面签工作表、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人循环贷款最高额保证合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、房屋所有权证、房屋他项权证、《反担保合同》、借款借据、放款信息、贷款用款凭证、（2020）辽13行终47号行政判决书、贷款已还款明细清单等证据予以证明。本案根据原告所提供的上述证据材料以及原、被告双方的庭审陈述认定上述事实。本院认为，原告与被告李婧签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》、与被告李婧、王明亮作签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》、与被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司作签订的《个人循环贷款最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，符合公平、自愿、诚实信用原则，不违反法律和行政法规的效力性强制性规定，不违反公序良俗，合法有效。上述《个人抵（质）押循环贷款合同》中约定了借款用途、借款金额、借款利率及罚息利率、贷款的发放等内容，且合同签订后，原告向被告李婧履行了按约发放借款的合同义务，现因被告李婧未按合同的约定按时向原告偿还借款及借款利息，且达到了合同中约定的解除借款合同并要求其提前偿还全部借款的条件。故原告要求解除与被告李婧签订的编号为2014年抵字199号《个人抵(质）押循环贷款合同》的诉讼请求予以支持。被告李婧应将拖欠原告的贷款本金210,814.10元及截止2020年5月14日的利息、罚息30,305.48元，本息合计241,119.58元偿还原告，故原告要求被告李婧偿还全部贷款本息的诉讼请求予以支持。被告李婧、王明亮系夫妻关系，案涉借款发生在夫妻关系存续期间，且合同明确约定借款用途为购车，应认定该笔借款用于夫妻共同生活，故被告王明亮应对上述款项承担偿还责任，原告要求被告王明亮偿还全部贷款本息的诉讼请求予以支持。被告李婧、王明亮自愿用其共同所有的位于朝阳市双塔区房屋对本案中的借款本息提供抵押担保，在朝阳市房产局办理了抵押登记，且朝阳市中级人民法院作出的（2020）辽13行终47号行政判决亦未认定该抵押登记无效，故原告的抵押权已设立，原告要求对被抵押房屋朝阳市双塔区折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。被告李婧、王明亮辩称其在上述合同签字时，是应其哥哥的要求帮忙所签，没有看内容就签了名，身份证明及相关证件也是交给了其哥哥，本院认为，如果本案涉及李婧夫妇被亲戚朋友欺骗贷款，可另行向责任人主张民事侵权或刑事诈骗责任，但一个成年公民，具有完全的民事行为能力，应当知道在借款合同、抵押合同上签字和交付相关身份证明等可能产生的法律后果，现有证据情况下，被告李婧、王明亮提出的未向银行贷过款，也没有购过车，更没有向银行做房产抵押，被告王明亮没有办理过抵押和他项权证的辩解意见，证据不足，不予采纳。被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司自愿为被告李婧在原告处的上述借款本息承担连带担保责任，且现未超出担保期间，其应向原告承担连带给付责任。被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司在向原告承担保证责任后，有权向被告李婧、王明亮追偿。故原告要求朝阳市泰运房地产置业担保有限公司对上述款项承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、解除原告与被告李婧签订的编号2014年抵字199号《个人抵(质）押循环贷款合同》；二、被告李婧、王明亮于本判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司朝阳分行贷款本金210,814.10元及截止2020年5月14日的利息、罚息30,305.48元，合计241,119.58元，并自2020年5月15日起按照合同约定的利率给付原告中国银行股份有限公司朝阳分行利息，利随本清；三、如被告李婧、王明亮未能将上述借款本息偿还原告中国银行股份有限公司朝阳分行，原告中国银行股份有限公司朝阳分行对被告李婧、王明亮所有的用于本案中的借款提供抵押担保的位于朝阳市双塔区房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司对被告李婧、王明亮上述欠款承担连带保证责任；被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司在向原告中国银行股份有限公司朝阳分行承担担保责任后，有权向被告李婧、王明亮追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,458元（原告中国银行股份有限公司朝阳分行预交，已减半收取），由被告李婧、王明亮、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审判员  孙文盛二〇二〇年九月二十六日法官助理包爽书记员马晓莹