哈密铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）新7103民初211号 原告：哈密天山村镇银行有限公司，住所地新疆维吾尔自治区哈密市伊州区青年北路66号振华集团大厦4楼。 法定代表人：潘忠新，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：陈亚博，男，该公司职员。 委托诉讼代理人：富鹏，男，该公司职员。 被告：胡恒兵，男，1974年12月5日出生，汉族，农民，住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。 被告：李菊平，女，1977年9月15日出生，汉族，农民，住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。 委托诉讼代理人：胡恒兵（系李菊平配偶），男，1974年12月5日出生，汉族，农民，住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。 被告：李平原，男，1971年5月21日出生，汉族，农民，住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。 被告：杜美霞，女，1970年2月20日出生，汉族，农民，住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。 委托诉讼代理人：李平原（系杜美霞配偶），男，1971年5月21日出生，汉族，农民，住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。 被告：王士英，男，1969年6月30日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。 被告：王新林，男，1981年9月11日出生，汉族，农民，住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。 被告：李莉莉，女，1988年7月28日出生，汉族，农民，住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。 委托诉讼代理人：王新林（系李莉莉配偶），男，1981年9月11日出生，汉族，农民，住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。 原告哈密天山村镇银行有限公司（以下简称天山村镇银行）与被告胡恒兵、李菊平、李平原、杜美霞、王士英、王新林、李莉莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月10日公开开庭进行了审理。原告天山村镇银行的委托诉讼代理人陈亚博、富鹏，被告胡恒兵、李菊平委托诉讼代理人胡恒兵、李平原、杜美霞委托诉讼代理人李平原、王新林、李莉莉委托诉讼代理人王新林到庭参加诉讼，被告王士英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 天山村镇银行向本院提出诉讼请求：1．胡恒兵、李菊平偿还贷款本金550000元及利息（以550000元为本金，自2018年12月28日至2019年12月28日，按月利率11.99‰计算；自2019年12月29日起按月利率17.985‰计算至贷款本息偿还完毕日止）；2．保全费3942.55元由胡恒兵、李菊平承担；3．李平原、杜美霞、王士英、王新林、李莉莉承担连带责任保证。事实与理由：2018年12月，胡恒兵、李菊平因储备农资，向天山村镇银行申请550000元为期1年的大额农户联保贷款，由李平原、杜美霞、王士英、王新林、李莉莉承担连带责任保证。2018年12月28日，天山村镇银行向胡恒兵、李菊平发放贷款550000元。2019年12月28日借款到期后，截至2020年7月21日，胡恒兵、李菊平尚欠借款本金550000元及利息未归还。 胡恒兵、李菊平辩称，对借款事实认可，但其二人仅签合同，系名义借款人，借款入账后，借款实际使用人系王新林、李莉莉借款应由王新林、李莉莉归还，其二人不承担还款责任。 李平原、杜美霞辩称，案涉借款确由王新林、李莉莉实际使用，但同意承担保证责任。 王新林、李莉莉辩称，对借款事实以及担保事实均认可，但借款实际由其二人使用，应有其二人归还，胡恒兵、李菊平不应承担还款责任。 王士英未到庭参加诉讼，但提供答辩意见称，借款实际使用人系王新林、李莉莉应由该二人承担责任；且其没有经济能力承担担保责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据：胡恒兵和李菊平的贷款申请书及承诺、胡恒兵和李菊平的身份证（复印件）、结婚证（复印件）、李平原与杜美霞的身份证（复印件）、结婚证（复印件）、王士英的身份证（复印件）、户口本（复印件）、王新林与李莉莉的身份证（复印件）、结婚证（复印件）、大额农户联保借款合同、借款借据、联保协议、保证合同、胡恒兵和李菊平的承诺书、贷款调查报告，王士英经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，本院予以确认并在卷佐证。胡恒兵提交贷款本息收回凭证3份，欲证明该借款用以归还2017年其帮助王新林、李莉莉向天山村镇银行借的贷款本息，其不应承担还款责任的事实。天山村镇银行对该份证据真实性认可，关联性、证明的问题不予认可。本院认为，该证据仅证明案涉借款用途，但不影响案涉借款合同效力，亦不能作为免除胡恒兵、李菊平承担还款责任的凭据，故本院对该份证据不予认定，对胡恒兵、李菊平相关质证意见不予采纳。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月28日，胡恒兵、李菊平与天山村镇银行签订大额农户联保借款合同，合同约定：胡恒兵、李菊平向天山村镇银行借款550000元，借款期限12个月，即2018年12月28日至2019年12月28日，贷款月利率11.99‰，按月结息，结息日固定为每月第20日，罚息月利率17.985‰。胡恒兵、李菊平、李平原、杜美霞、王士英签署联保协议，且李平原、杜美霞、王士英在大额农户联保借款合同签字确认，为胡恒兵、李菊平的贷款提供连带责任保证。王新林、李莉莉与哈密天山村镇银行签订保证合同，合同约定：王新林、李莉莉为胡恒兵、李菊平借款提供保证担保。李平原、杜美霞、王士英、王新林、李莉莉担保方式连带责任保证，保证范围贷款金额550000元及利息（包括罚息、复息）、借款人应承担支付贷款金额5%的违约金、赔偿金和实现借款债权的费用（包括并不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间自保证合同成立之日起至借款合同履行期限届满之日后两年止。2018年12月28日，天山村镇银行向合同约定胡恒兵账户发放贷款550000元。借款到期后，截至2020年7月21日，胡恒兵、李菊平尚欠借款本金550000元及利息未归还。 另查明，王新林、李莉莉均认可其二人系案涉借款的实际使用人。 本院认为，天山村镇银行与胡恒兵、李菊平、李平原、杜美霞、王士英签订的大额农户联保借款合同，与王新林、李莉莉签订的保证合同均系当事人真实意思表示，合同依法成立有效，各方当事人均应依约履行。现天山村镇银行按约定向胡恒兵、李菊平全额发放了借款，胡恒兵、李菊平未按合同约定偿还借款本息已构成违约，故天山村镇银行要求胡恒兵、李菊平偿还借款本金550000元及利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因胡恒兵、李菊平未按合同约定支付天山村镇银行借款本金及利息，天山村镇银行要求胡恒兵、李菊平支付借款的逾期罚息、保全费，符合法律的规定及合同的约定，本院予以支持。 关于胡恒兵、李菊平、李平原、杜美霞、王新林、李莉莉、王士英庭审中提出的借款入账后，王新林、李莉莉实际使用案涉借款，胡恒兵、李菊平为名义借款人，还款责任应由王新林、李莉莉承担的辩解意见，本院认为，根据“民事活动应当遵循公平原则”的民法基本原理，当事人之间设立的相互的权利与义务应当是平衡的，当事人承担民事责任也应当是平衡的。名义借款人是借据出具者，与贷款人形成合同法上的债权债务关系，作为债务人理当承担还款的民事责任；而实际借款人是借款的实际使用、支配者，在名义借款人的帮助下，获得借款利益，其亦应作为债务人与名义借款人共同承担还款责任。只有这样才能最大限度地保护贷款人债权的实现，也才能避免名义借款人与实际借款人之间义务的失衡，不致对一方造成损害，显失公平。本案中，虽然天山村镇银行依约向胡恒兵、李菊平账户发放贷款后，王新林、李莉莉系数使用借款，但胡恒兵、李菊平作为具有完全行为能力的自然人，对使用本人身份资料并亲自与天山村镇银行签订借款合同产生的法律后果应当能够预见，故其作为借款合同的相对方，应承担由此产生的法律后果；胡恒兵、李菊平在清楚其从天山村镇银行所贷款项自己不能实际使用的情况下，并没有在签订合同时要求天山村镇银行明确表示不需要其承担还款责任而由实际使用人承担；庭审中，天山村镇银行亦未表示放弃要求胡恒兵、李菊平偿还贷款的权利。王新林、李莉莉虽是实际借款人，但从更好地维护金融安全角度出发综合考虑，胡恒兵、李菊平债务人的责任不能免除，故天山村镇银行要求胡恒兵、李菊平偿还借款本金及借期内利息、逾期利息、复利、承担案件受理费及实际支出费用的诉讼请求，符合借款合同约定和法律规定，本院予以支持；王新林、李莉莉系涉案借款实际借款人，是该借款的真实受益者，王新林、李莉莉应对贷款金额承担共同还款责任，而不是合同约定的担保责任。胡恒兵、李菊平、李平原、杜美霞、王新林、李莉莉、王士英提出的胡恒兵、李菊平不应承担还款责任的辩解理由，不符合法律规定，本院不予采纳。 天山村镇银行根据大额农户联保借款合同和联保协议约定，要求李平原、杜美霞、王士英承担连带责任保证的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院亦予以支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十四条“不具有完全代偿能力的法人、其他组织或者自然人，以保证人身份订立保证合同后，又以自己没有代偿能力要求免除保证责任的，人民法院不予支持”的规定，是否有清偿能力并不是保证人具有保证资格的前提条件，只要系完全民事行为能力人基于真实意思表示签订合同，为借款提供连带责任保证的，在债务人无能力清偿债务时，保证人不能以无清偿能力为由拒绝承担保证责任。王士英辩称自己无能力承担责任，不能成为免除其保证责任的依据，对该辩解理由本院不予采纳。李平原、杜美霞、王士英承担担保责任后，有权追偿。 综上，本院对天山村镇银行的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告胡恒兵、李菊平、王新林、李莉莉于本判决生效之日起十日内向原告哈密天山村镇银行有限公司偿还借款本金55000元； 二、被告胡恒兵、李菊平、王新林、李莉莉于本判决生效之日起十日内向原告哈密天山村镇银行有限公司支付借款利息（以550000元为本金，自2018年12月28日起按月利率11.9‰计算至2019年12月28日的借款利息；以实际欠付借款金额为本金，自2019年12月29日起按月利率17.985‰计算逾期利息至借款本息偿还完毕日止）； 三、被告胡恒兵、李菊平、王新林、李莉莉于本判决生效之日起十日内向原告哈密天山村镇银行有限公司支付保全费3942.55元； 四、被告李平原、杜美霞、王士英对上述第一、二项判决内容及案件受理费、保全费承担连带责任保证。被告李平原、杜美霞、王士英在承担连带责任保证后，有权向被告胡恒兵、李菊平、王新林、李莉莉追偿； 五、驳回原告哈密天山村镇银行有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9300元，减半收取计4650元，由被告胡恒兵、李菊平、王新林、李莉莉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区哈密市中级人民法院。 审 判 员 努尔比亚·阿力甫 二〇二〇年九月十六日 法官助理 李      娜 书 记 员 玛依拉  ·依明