贵州省锦屏县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2628民初960号 原告：锦屏县农村信用合作联社，统一社会信用代码：915226282160708688，住址：锦屏县三江镇步行街社区26号。 法定代表人：秦江永，男，该联社理事长。 委托诉讼代理人：龙炘（一般代理），女，贵州铁力律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴光妮（一般代理），女，贵州铁力律师事务所律师。 被告：王泽根，男，1974年8月11日出生，侗族，住贵州省锦屏县。 被告：蒲建荣，女，1975年10月26日出生，侗族，住贵州省锦屏县，系被告王泽根之妻。 原告锦屏县农村信用合作联社诉被告王泽根、蒲建荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人龙炘，被告王泽根、蒲建荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求如下：一、请求解除《黔东南农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》项下2017年8与18日贷款凭证号为010220170818003及2018年8月7日贷款凭证号为010220180907004的借款借据合同；二、请求二被告共同偿还原告2016年8月2日借款本金999900元及利息264220.15元（起息日2018年6月21日—止息日2020年6月30日），从2020年7月1日起按月利率13.062‰标准计算利息至本金偿还完毕止；三、请求二被告共同偿还原告2017年8月7日借款本金200000元及利息37937.06元（起息日2018年9月21日—止息日2020年6与30日），从2020年7月1日起按月利率10.467‰标准计算利息至本金偿还完毕止；四、请求二被告共同偿还原告2017年8月18日借款本金150000元及利息16723.86元（起息日2018年9月21日—止息日2020年6月30日），从2020年7月1日起至2020年8月17日按月利率5.1458‰计算利息，2020年8月18日起按月利率7.7187‰标准计算利息至本金偿还完毕止；五、请求二被告共同偿还原告2018年8月1日借款本金100000元及利息19583.98元（起息日2018年9月21日—止息日2020年6月30日），从2020年7月1日起按月利率10.767‰标准计算利息至本金偿还完毕止；六、请求二被告共同偿还原告2018年9月7日借款本金50000元及利息4924.88元（起息日2019年6月21日—止息日2020年6月30日），从2020年7月1日起至2021年9月6日按月利率7.838‰计算利息，2021年9月7日起按月利率11.757‰标准计算至本金偿还完毕止；七、请求判令原告对抵押物拍卖、变卖所得价款在诉讼请求二债务本息范围内优先受偿；八、本案的案件受理费由被告负担。事实和理由：2016年7月，被告向原告申请借款100万元抵押贷款用于购买客车，双方于2016年7月29日签订《个人借款合同》，借款金额100万元，期限36个月，从2016年7月29日至2019年7月28日，月利率8.708‰，贷款逾期的罚息利率为在合同载明贷款利率基础上加收50％。二被告用自己位于锦屏县（产权证：锦屏县房权证三江镇字第Ｄ-××号，土地证：锦国用（2004）第××号）为该笔借款作抵押担保，与原告签订了《抵押合同》并进行抵押登记公示，不动产登记证明为：黔（2016）锦屏县不动产证明第××号。贷款到期后，经催收被告未向原告履行还本付息义务，结欠本金100万元及利息。 2014年4月29日，被告向原告申请信用评级并由蒲建荣向原告出具了《共同还款承诺书》，对王泽根、蒲建荣一户的摇钱树评级授信、贷款等产生的债务承担共同还款责任。2014年4月30日，双方签订了《黔东南农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，约定借款期限、金额、利率以借款借据为准，并同时约定贷款逾期的，从逾期之日起按约定利率加收50％罚息。 2017年8月7日，被告向原告借款20万元用于经商，期限从2017年8月7日至2019年8月6日，期间月利率为6.978％，逾期月利率为10.467‰。 2017年8月18日，被告向原告借款15万元用于自营公司，期限从2017年8月18日至2020年8月17日，期间月利率为5.1458‰，逾期月利率为7.7187‰。 2018年8月1日，被告向原告借款10万元用于房屋装修，期限从2018年8月1日至2019年7月31日，期间月利率为7.178‰，逾期月利率为10.767‰。 2018年9月7日，被告向原告借款5万元用于租车行周转资金，期限从2018年9月7日至2021年9月6日，期间月利率为7.838‰，逾期月利率为11.757‰。 货款到期后，经原告多次催收，被告仍未向原告履行还款义务，其中两笔借款虽未到约定履行期限，但被告未按时还款的行为已经实际拒绝履行相应义务，构成严重违约，原告有权解除合同，收回未到期贷款。原告为维护合法权益，特向法院起诉，请求法院判决支持原告前列诉讼请求。 被告王泽根辩称，原告诉状中陈述所欠本金是事实，被告确实借了这几笔钱，对于利息的起算日期也没有意见。被告愿意偿还原告借款本息，但目前被告结不到账，无力偿还，希望原告延缓一些时间，等到被告结到账或者被告房屋拆迁补偿后偿还原告借款。 被告蒲建荣的答辩意见与被告王泽根的答辩意见一致。 本院经审理认定事实如下：2014年4月30日，被告王泽根与原告锦屏县农村信用合作联社三江分社签订《黔东南农村信用社致富通--摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同对原、被告的权利义务、违约责任、合同终止等事项作出约定，其中该合同第六条规定双方违约责任：被告不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息，该合同第七条还规定合同终止的情形：被告年末拖欠利息的。后原告向被告授信贷款额度为50万元并向被告发放摇钱树卡。被告蒲建荣作出共同还款承诺，同意对被告王泽根“摇钱树”信用贷款共同承担全部偿还责任。2017年8月7日、2017年8月18日、2018年8月1日、2018年9月7日，被告王泽根分别四次向原告申请借款，借款用途分别为经商、自营公司、房屋装修、租车行周转金。2017年8月7日，根据被告王泽根的申请，原告向被告王泽根发放信用贷款20万元，《借款借据》载明利率为固定利率，借款年利率为8.37360%，借款月利率为6.9780‰，还款计划为按季结息一次还本，借款到期日为2019年8月6日，被告王泽根在该《借款借据》上签名。该笔借款被告已偿还利息至2018年9月20日，本金尚未偿还。2017年8月18日，根据被告王泽根的申请，原告向被告王泽根发放信用贷款15万元，《借款借据》载明利率为固定利率，借款年利率为6.17496%，借款月利率为5.1458‰，还款计划为按季结息一次还本，借款到期日为2020年8月17日，被告王泽根在该《借款借据》上签名。该笔借款被告已偿还利息至2018年9月20日，本金尚未偿还。2018年8月1日，根据被告王泽根的申请，原告向被告王泽根发放信用贷款10万元，《借款借据》载明利率为固定利率，借款年利率为8.61360%，借款月利率为7.1780‰，还款计划为按季结息一次还本，借款到期日为2019年7月31日，被告王泽根在该《借款借据》上签名。该笔借款被告已偿还利息至2018年9月20日，本金尚未偿还。2018年9月7日，根据被告王泽根的申请，原告向被告王泽根发放信用贷款5万元，《借款借据》载明利率为固定利率，借款年利率为9.40560%，借款月利率为7.8380‰，还款计划为按季结息一次还本，借款到期日为2021年9月6日，被告王泽根在该《借款借据》上签名。该笔借款被告已偿还利息至2019年6月20日，本金尚未偿还。 2016年7月27日，被告王泽根因购买客车经营权缺乏资金，向原告申请追加借款，2016年7月29日，被告王泽根与原告三江分社签订《个人借款合同》，合同约定借款金额为100万元，借款期限从2016年7月29日至2019年7月28日止，借款月利率为8.7080‰，罚息利率为被告贷款逾期的，罚息利率为合同载明的贷款利率基础上加收50%，还款方式为按季结息，分期还本。同日，原、被告签订《抵押合同》，合同约定被告王泽根、蒲建荣自愿用其位于锦屏县房屋一栋［房产证号：锦屏县房权证三江镇字第Ｄ-××号，土地证号为：锦国用（2004）第××号］为上述100万元借款提供抵押担保。被告蒲建荣于2016年7月29日分别在共同还款承诺书和抵押承诺书上签名。2016年8月1日，原、被告到锦屏县国土资源局办理了上述房屋抵押权登记，不动产登记证号为：黔（2016）锦屏县不动产证明第××号。2016年8月2日，原告向被告王泽根发放借款100万元整，被告王泽根在《借款借据》上签名，《借款借据》载明的事项与上述《个人借款合同》约定的事项一致。该笔借款被告于2020年5月29日偿还本金100元，借款利息已偿还至2018年6月20日。 后因被告未按期偿还原告上述借款本息，原告向被告书面催收借款，被告仍未偿还，原告为此诉至本院，提出前述诉讼请求。 以上事实，有本案涉及的证据、原告的陈述和被告的答辩，以及庭审笔录等证据在卷佐证，并经庭审质证，本院予以认定。 本院认为：一、关于原、被告借贷关系的认定。原告与被告王泽根签订的《摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《个人借款合同》、《借款借据》等，系双方在平等自愿的基础上签订，合同内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，依法成立并生效。被告蒲建荣对被告王泽根的借款，自愿在《共同还款承诺书》、《抵押承诺书》、《抵押合同》上签名，同意对被告王泽根的借款共同承担全部偿还责任，亦系被告蒲建荣真实意思表示，被告王泽根、蒲建荣对上述借款，应承担共同偿还责任。根据双方签订的合同，原告已按合同约定向被告发放了贷款，约定的还款期限届满，被告应当按照合同约定履行还款义务，但后经原告催收，被告未履行还款义务，其行为已经构成违约，依法应承担相应违约责任。故对原告请求被告王泽根、蒲建荣偿还上述五笔借款本金及利息，本院予以支持。 二、原告诉请解除2017年8月18日和2018年9月7日《借款借据》合同的认定。我国合同法规定，合同解除的方式有两种：协议解除和法定解除。2017年8月18日、2018年9月7日的两笔借款合同，因被告未按合同约定履行支付利息和偿还本金的义务，其行为已构成违约，原告现诉请解除该两笔借款合同，本院予以支持。 三、关于原告诉请借款利息起止时间的认定。原、被告在《借款合同》、《最高额循环借款合同》、《借款借据》上约定对借期利率和逾期罚息均作出明确约定，该利息及罚息没有违反法律禁止性规定，被告应当按照约定的利率及罚息支付原告借款利息。2017年8月7日借款20万元，借款月利率双方约定为6.9780‰，借期内的利息即2017年8月7日至2019年8月6日止的利息按照月利率6.9780‰计算，被告已偿还利息至2018年9月20日，该笔借款利息应从2018年9月21日起开始计算利息，至2019年8月6日期间的利息按照月利率6.9780‰计算，从2019年8月7日起按照月利率10.467‰计算至被告借款本金偿还完毕之日止。2017年8月18日借款15万元，借款月利率双方约定为5.1458‰，借期内的利息即2017年8月18日至2020年8月17日止的利息按照月利率5.1458‰计算，被告已偿还利息至2018年9月20日，该笔借款利息应从2018年9月21日起开始计算利息，至2020年8月17日期间的利息按照月利率5.1458‰计算，从2020年8月18日起按照月利率7.7187‰计算至被告借款本金偿还完毕之日止。2018年8月1日借款10万元，借款月利率双方约定为7.1780‰，借期内的利息即2018年8月1日至2019年7月31日止的利息按照月利率7.1780‰计算，被告已偿还利息至2018年9月20日，该笔借款利息应从2018年9月21日起开始计算利息，至2019年7月31日期间的利息按照月利率7.1780‰计算，从2019年8月1日起按照月利率10.767‰计算至被告借款本金偿还完毕之日止。2018年9月7日借款5万元，借款月利率双方约定为7.8380‰，借期内的利息即2018年9月7日至2021年9月6日止的利息按照月利率7.8380‰计算，被告已偿还利息至2019年6月20日，该笔借款利息应从2019年6月21日起开始计算利息，至2021年9月6日期间的利息按照月利率7.8380‰计算，从2021年9月7日起按照月利率11.757‰计算至被告借款本金偿还完毕之日止。2016年8月2日借款100万元，借款月利率双方约定为8.7080‰，借期内的利息即2016年8月2日至2019年7月28日止的利息按照月利率8.7080‰计算，被告已偿还利息至2018年6月20日，该笔借款利息应从2018年6月21日起开始计算利息，至2019年7月28日期间的利息按照月利率8.7080‰计算，从2019年7月29日起按照月利率13.062‰计算至被告借款本金偿还完毕之日止。原告诉请的借款利息没有具体计算公式，本院不予明确，罚息时间的利率从借款到期日的次日起开始计算至被告本金偿还完毕之日止。 四、原告对抵押物享有优先受偿权能否得到支持的认定。原、被告对2016年8月2日的借款100万元，自愿签订《抵押合同》，双方到不动产登记管理部门办理了抵押权登记，抵押权依法设立，对该笔100万元借款，原告依法享有对抵押物优先受偿的权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条之规定，判决如下： 一、解除原告锦屏县农村信用合作联社与被告王泽根、蒲建荣于2014年4月30日签订的《黔东南农村信用社致富通--摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》项下的2017年8月18日、2018年9月7日签订的《借款借据》合同； 二、被告王泽根、蒲建荣于本判决生效之日起十日内共同偿还原告锦屏县农村信用合作联社2016年8月2日借款本金999900元及利息，利息的计算方式为：从2018年6月21日起开始计算利息，至2019年7月28日期间的利息按照月利率8.7080‰计算，从2019年7月29日起按照月利率13.062‰计算至被告借款本金偿还完毕之日止； 三、被告王泽根、蒲建荣于本判决生效之日起十日内共同偿还原告锦屏县农村信用合作联社2017年8月7日借款本金200000元及利息，利息的计算方式为：从2018年9月21日起开始计算利息，至2019年8月6日期间的利息按照月利率6.9780‰计算，从2019年8月7日起按照月利率10.467‰计算至被告借款本金偿还完毕之日止； 四、被告王泽根、蒲建荣于本判决生效之日起十日内共同偿还原告锦屏县农村信用合作联社2017年8月18日借款本金150000元及利息，利息的计算方式为：从2018年9月21日起开始计算利息，至2020年8月17日期间的利息按照月利率5.1458‰计算，从2020年8月18日起按照月利率7.7187‰计算至被告借款本金偿还完毕之日止； 五、被告王泽根、蒲建荣于本判决生效之日起十日内共同偿还原告锦屏县农村信用合作联社2018年8月1日借款本金100000元及利息，利息的计算方式为：从2018年9月21日起开始计算利息，至2019年7月31日期间的利息按照月利率7.1780‰计算，从2019年8月1日起按照月利率10.767‰计算至被告借款本金偿还完毕之日止； 六、被告王泽根、蒲建荣于本判决生效之日起十日内共同偿还原告锦屏县农村信用合作联社2018年9月7日借款本金50000元及利息，利息的计算方式为：从2019年6月21日起开始计算利息，至2021年9月6日期间的利息按照月利率7.8380‰计算，从2021年9月7日起按照月利率11.757‰计算至被告借款本金偿还完毕之日止； 七、原告锦屏县农村信用合作联社对被告王泽根、蒲建荣所有的位于锦屏县房屋一栋［房产证号：锦屏县房权证三江镇字第Ｄ-××号，土地证号为：锦国用（2004）第××号］，在判决主文第二项本金及利息范围内，对该房屋拍卖、变卖所得价款，享有优先受偿的权利。 案件受理费21389.6元，减半收取10694.8元，由被告王泽根、蒲建荣共同负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算。 审判员  欧昌锦 二〇二〇年九月九日 书记员  闵 辉