吉林省长春市朝阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0104民初4672号 原告（反诉被告）：高凤杰，女，汉族，长春市二道区。 被告（反诉原告）：中国大地财产保险股份有限公司吉林分公司，住所地长春市南关区南环城路1088号 负责人：夏占国，总经理。 委托诉讼代理人：张廷秀，该公司职员。 委托诉讼代理人：何东，吉林鹏信律师事务所律师。 第三人：中国光大银行股份有限公司长春西安大路支行，住所地长春市朝阳区西安大路。 负责人：马伯阳，行长 委托诉讼代理人：张苏，该行职员。 委托诉讼代理人：刘家旗，该行职员。 原告（反诉被告）高凤杰（以下简称原告）与被告（反诉原告）中国大地财产保险股份有限公司吉林分公司（以下简称被告）、第三人中国光大银行股份有限公司长春西安大路支行（以下简称第三人）保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告、被告委托诉讼代理人张廷秀、何东及第三人委托诉讼代理人张苏、刘家旗到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：判令被告返还划扣的保险费12240元及占用资金期间的利息1260.68元(利息暂计算截止到2020年5月24日),共计13500.68元。庭审中，原告增加诉讼请求，请求被告按保险费12240元三倍赔偿原告。事实及理由：原告生产经营需要资金，朋友介绍称被告有出借能力，根据原告的信用情况，被告告诉原告审批额度为67000元，实际上被告没有出借能力，被告又将原告介绍给第三人。2017年7月24日，原告与第三人签订合同编号为号《个人借款合同》，合同约定原告向第三人借款67000元，贷款期限为36个月，自2017年7月24日至2020年7月24日。利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。合同签订后第三人向原告发放了贷款，原告每月按照约定偿还本金及利息，原告偿还16期后，即2018年11月21日又与第三人签订《个人借款合同》，合同约定借款本金为60000元，利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.6%。第三人向原告发放了借款，原告用新借的60000元中的40903.46元，偿还了2017年7月24日借款尚未偿还的本息，至此编号为号《个人借款合同》项下的借款本金及利息全部偿还完毕。2020年5月15日原告打印原告所有的中国光大银行账号为对私活期账户对账单发现，2018年11月21日与第三人签订的《个人借款合同》履行期间，第三人每个月除了划扣合同约定的本金及利息外，被告还每个月划扣720元，截止诉前一共划扣17期（个月）,共计划扣了12240元;经原告与被告核实，被告告知原告划扣的为保险费，在原告向被告及光大银行借款期间，被告及第三人并未向原告明示要收取保险费，更没有相应合同约定收取保险费，原告多次找被告要求被告返还保险费，但被告不予返还，侵犯消费者权益，为此诉至人民法院，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 被告辩称，原告系自愿投保参加保证保险，我方已经告知被告保险合同内容，请求驳回原告诉讼请求。 第三人同意被告答辩意见。 被告反诉诉讼请求：1、原告支付被告理赔款34172.52元，2、原告支付被告逾期保险费2144.75元，3、原告向被告支付违约金（自2020年8月10日起，理赔款、逾期保险费36317.27元为基数，按年利率24%计算至还清日止）。事实与理由：2018年11月21日，原告与第三人签订借款合同，原告向第三人借款6万元，原告就该笔借款向被告投保信用保证保险，并与被告签订保证保险单，约定每期保险费720元。原告取得贷款后，自2019年5月21日开始，拖欠贷款未还，被告于2020年8月10日向第三人理赔34172.52元，原告始终拒绝赔偿被告理赔款。 原告辩称，因为我借款时，被告没有出示保险合同，所以我也就没有签字，被告没有说这么详细，只说其信誉好，后来批下来67000元，没有人跟我说还有保费。如果有保险费金额的话我就不在被告贷款了，我就去银行贷款了，我同意还被告的代偿款，产生的保险费我不同意还。 第三人同意被告反诉请求。 本院经审理认定事实如下：原告需要资金，经朋友介绍到被告处。被告对原告进行了保险审核，审核通过后，原告本人在被告出具的贷款声明、贷款用途声明书、贷款目的声明书、费用知晓声明书、代扣保费授权委托书、理赔后相关费用扣取委托书等文书上签字。其中，原告在贷款声明中亲自书写“本人已知晓此笔贷款下相关还款金额，包括本金、银行利息、保费、提前还款手续费，并如期履行还款义务。本人郑重承诺在19号前，将每月还款金额2583元存入尾号1933的银行卡中，以保证预扣款成功”，该声明页顶部有一单独行列表，表中列明原告申请贷款金额、利率、期数、保费比例、每期还款额、月保费、每月还款总额，保费一栏写明月保费720元。2018年11月20日，原告填写个人贷款保证保险投保单，原告在个人贷款保证保险保险单投保人处签字。2018年11月21日，被告出具保证保险单，保险单中列明被保险人为第三人，第三人光大银行6万元贷款的保险合同关系，每月保费率为1.2%，每期等额保费为720元，同时约定，保险人理赔后，投保人需赔偿理赔款及保险费，拖欠理赔款及保险费未还的，按日千分之一收取违约金。被告出具保险单后，2018年11月21日，原告又与第三人签订《个人借款合同》，合同约定原告借款60000元，原告分36期偿还，原告按月偿还借款。第三人依约向原告发放借款后，原告自2020年5月21日开始，未再向第三人还款。被告于2020年8月10日按照保险合同的约定向第三人进行理赔，理赔额为34172.52元。原告偿还贷款期间，原告每个月在贷款账户中缴纳保证保险费720元，共缴纳17期（月）,共计12240元，欠缴保费2144.75元。庭审中，原告对保证保险单上本人签字提出质疑，为此被告申请鉴定。受本院委托，吉林信达司法鉴定中心出具司法鉴定意见书，鉴定结论为：2018年11月21日中国大地个人贷款保证保险单投保人签名处高凤杰签名字迹是高凤杰本人书写。被告支付鉴定费1800元。 本院认为，原告为申请贷款到被告处申请保险担保，被告审核同意为原告贷款承保，原告在被告处填写并签字多份保险文件表明，原告知道办理保证保险的性质及需要缴纳保险费基本事项，文件中不仅多出说明原告需要交纳保险费，而且在有原告声明材料中，清楚载明月保险费金额。原告在第三人处获得贷款后，在偿还第三人贷款同时偿还被告17期保险费，应视为原告已经实际履行保险合同，原告主张不清楚保险费数额，缺乏事实依据。庭审中，原告否认保证保险单上本人签名真实性，本院委托的鉴定机构作出的鉴定结论为是原告本人签字，该鉴定结论本院予以采信。原告在保险单上签字，表明原告与被告之间的保证保险已经成立，合同合法有效。现原告以不知保险费具体数额为由，请求3倍返还已交纳的保险费，依据不足，不予支持。被告反诉请求原告偿还理赔款，原告无异议，本院予以确认。被告请求原告支付拖欠保险费，符合保险合同约定，予以支持。但被告主张按日千分之一计算违约金，金额过高，本院酌减至按年利率15.4%计算违约金。原告主张保证保险单只有签名没有手印，合同不发生效力一节，没有依据，不予支持。原告认为第三人收取利息与被告收取保险费之和过高，违反法律规定一节，因利息、保险费发生于借贷和保险两个合同关系，原告合并计算性质不同的两项费用后与贷款利息进行比较，依据不足，原告该项辩解不予支持。 综上所述，原告诉讼请求，证据不足，不予支持。被告反诉请求，依据充分，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，判决如下： 一、反诉被告高凤杰于本判决生效后给付反诉原告中国大地财产保险股份有限公司吉林分公司理赔款34172.52元。 二、反诉被告高凤杰于本判决生效后给付反诉原告中国大地财产保险股份有限公司吉林分公司保证保险费2144.75元。 三、反诉被告高凤杰于本判决生效后给付反诉原告中国大地财产保险股份有限公司吉林分公司违约金（违约金自2020年8月10日起，以原告未还理赔款、保证保险费之和36317.27元为基数，按年利率15.4%计算至还清之日止）。 四、驳回原告及反诉原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费207元、反诉费712元、鉴定费1800元，由高凤杰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于长春市中级人民法院。 审判员  邢子健 二〇二〇年九月二十四日 书记员  高 蒙