陕西省石泉县人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0922民初498号原告:陕西石泉农村商业银行股份有限公司,统一社会信用代码：91610900305770890E。法定代表人：熊宗新，该公司董事长。委托诉讼代理人：谢远明，该公司员工。被告：柯常军，男，汉族，1981年12月6日出生。被告：赵文萍，女，汉族，1982年2月2日出生。委托诉讼代理人：贺先富，石泉县“148”法律服务所法律工作者。原告陕西石泉农村商业银行股份有限公司与被告柯常军、赵文萍金融借款合同纠纷一案，本院2020年4月17日立案后适用普通程序，于2020年9月30日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人谢远明到庭参加诉讼，被告赵文萍及委托诉讼代理人贺先富到庭参加诉讼。被告柯常军经传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告诉讼请求：1、请求判决被告柯常军、赵文萍立即偿还原告借款本金210000元和借款利息（利息自2015年10月1日至2017年4月26日按月利率8.50‰计算，逾期利息自2017年4月27日至借款清偿完毕之日止，逾期利率在合同利率基础上浮动50%，即逾期利率按月息12.75‰计算）；2、判决依法拍卖、变卖柯常军、赵文萍所有坐落于石泉县向阳北路妇幼保健院东侧住宅的房产（房产权证号：石泉县房权证城关镇字第12XXX号）的价款享有优先受偿权；3、全部诉讼费用由被告负担。事实与理由：2015年4月9日，被告柯常军向原告递交《借款申请书》，以扩大经营规模为由申请借款210000元。2015年4月28日，原告与被告柯常军、赵文萍签订《个人借款合同》，该合同约定合同项下借款金额最高额为210000元，借款有效期限自2015年4月28日至2017年4月26日。约定借款利率为浮动利率，借款当年月利率8.50‰，以后每年度以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准，按原告规定的浮动系数进行浮动，新利率的执行时间为每年的12月21日。结息方式为按季结息，为月末或季末20日。2015年4月28日，被告柯常军与原告签订了《抵押担保合同》，自愿以其所有的坐落于石泉县向阳北路妇幼保健院东侧住宅楼为借款合同项下本金、利息、罚息、违约金及实现债权等费用向原告提供抵押担保。2015年4月27日，双方依法在石泉县房地产业管理局办理了抵押登记。2017年4月28日，原告依约向被告柯常军、赵文萍提供了210000元。该借款利息清偿至2015年9月30日，经原告多次催要无果。现根据法律规定，原告诉请如上，请求公正判决。原告提供以下证据支持其诉讼请求：证据一：二被告的身份证及结婚证，柯常军出具的借款申请书，赵文萍出具的同意借款意见书及同意抵押意见书，二被告借款时的谈话备忘录及影像资料；证据二：2015年1月24日抵押登记表、抵押登记他项权证书；证据三：原告与被告签订的借款合同、抵押担保合同、放贷通知书；证据四：贷款进入柯常军账户的资金明细。被告柯常军未答辩。被告赵文萍辩称，柯常军于2015年4月在银行贷款，将房屋产权拿去抵押，4月28日叫赵文萍去农商行签字，也不告诉赵文萍贷款用途。赵文萍未收到贷款，也不知道柯常军的贷款用途，所借款项并未用于夫妻共同生活，不是夫妻共同债务，因此本案贷款应由柯常军个人偿还，赵文萍没有偿还义务。原告有义务审查贷款的用途与风险，导致贷款无法收回责任完全转嫁于赵文萍无事实依据，依法不能成立。贷款发放后，在被告未履行还本付息的义务后，原告未在法律规定的时间内主张权利，本案已过诉讼时效。赵文萍无稳定收入，还要抚养两个孩子，柯常军外出未向赵文萍和孩子给付分文生活费，不顾家庭，赵文萍与柯常军已于2015年11月26日离婚。抵押的房产是赵文萍和儿女唯一的生活住处，如失去该房屋，母子三人将流浪街头，赵文萍更无经济能力偿还该笔贷款。被告赵文萍对其辩称意见向本院提供以下证据：证据一、赵文萍的身份证复印件；证据二、微信聊天截图。证明二被告从2013年夫妻关系就不好，该借款未用于家庭共同生活；证据三、离婚协议书。证明二被告协议离婚，本案抵押的财产归赵文萍所有；证据四、证人赵文斌、杨承香、杨成珍出庭证言。证明二被告在借款时夫妻感情不好，听赵文萍说借款时柯常军说只借的是10000元。被告赵文萍对原告提供的证据真实性无异议，但提出了借款申请书赵文萍未签字，印章是柯常军私刻的，借款时柯常军说只借10000元，在签订借款合同时，合同未填写借款金额，到开庭时赵文萍才知道借款金额是210000元，办理抵押登记赵文萍不清楚的质证意见。原告对被告赵文萍提供的证据一、三真实性无异议，但认为离婚协议不能对抗抵押权，对证据二的真实性有异议，认为系复印件，不能证明聊天双方身份关系，且与本案无关。证据四被告夫妻感情如何不影响二被告是共同借款人事实，证人证言都是道听途说，真实性存疑，且与本案无关。庭审中，本院组织当事人进行了举证质证，对原告提供的证据真实性本院采信。被告赵文萍提供证据二、三、四与本案无关，不能证明本案借款与其无关，故本院不予采信。根据本院采信的证据，本案查明的事实与原告诉称事实一致。另查明，借款合同第11.2.2条约定，借款到期不按时归还的，自逾期次日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮50%。赵文萍与柯常军于2015年11月26日协议离婚，约定本案抵押房产归赵文萍所有。根据原、被告诉辩主张，本案存在以下争议焦点：1、本案是否已过诉讼时效；2、本案的利息及逾期利息应如何计算，被告赵文萍是否应当承担还款责任。本院认为，原告与被告柯常军、赵文萍签订的《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，内容合法有效，对其双方具有约束力。《中华人民共和国民法总则》于2017年10月1日实施，规定合同纠纷适用普通诉讼时效三年。本借款合同到期日为2017年4月26日，诉讼时效到期日为2020年4月26日，原告于2020年4月17日起诉，未超过诉讼时效。借款时二被告系夫妻关系，并且均在借款合同签字，赵文萍无证据证明其受到胁迫或欺骗下签署的借款合同，其辩称只同意柯常军借款10000元的理由不能成立。根据借款合同约定，原告向被告柯常军账户发放了借款210000元，履行了其出借义务。借款合同载明用途为食品加工资金周转，至于赵文萍是否使用了该借款属于共同借款人内部关系。赵文萍的辩称该款未用于家庭共同生活，不属于共同债务的理由不能成立，赵文萍依法应当承担210000元本息还款义务。二被告未能按约偿还借款本息已构成违约，其应当按《个人借款合同》向原告偿还借款本息及逾期利息。经赵文萍书面同意，被告柯常军与原告签订了《抵押担保合同》以其所有的房产对本案借款进行担保，并办理了抵押登记，抵押权已生效。原告主张对抵押物拍卖、变卖所得价款在借款本息范围内其享有优先受偿权本院予以支持。因合同约定是浮动利息，原告未提供证据证明2015年12月21日之后本案的借款月利率等于或高于8.5‰，原告要求按月利率8.5‰为基础利率计算本案的利息及逾期利息不符合合同约定。如果浮动后的利率低于月利率8.5‰，会损害被告的利益，如果浮动后的利率高于月利率8.5‰，依据原告的诉讼请求，本案利息计算应按原告主张的标准计算。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十二条、第四十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告柯常军、赵文萍于本判决生效后十日五内共同偿还原告陕西石泉农村商业银行股份有限公司借款本金210000元及借款利息。自2015年10月1日至2015年12月20日利息按月利率8.50‰计算，自2015年12月21日至2017年4月26日利息按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率为基准，以原告规定的浮动系数进行浮动计算，但浮动后的月利率不得高于8.50‰。逾期利息自2017年4月27日至2019年8月19日按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率为基准、2019年8月20日至借款清偿完毕之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础，以原告规定的浮动系数浮动后的月利率（浮动后月利率不得高于8.50‰）基础上再上浮50％计算；二、原告陕西石泉农村商业银行股份有限公司对坐落于石泉县向阳北路妇幼保健院东侧金元小区，房产权证号：石泉县房权证城关镇字第12XXX号的房屋依法拍卖、变卖的价款在本案借款本息范围内享有优先受偿权。三、驳回原告陕西石泉农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4450元由柯常军、赵文萍负担，公告费560元由柯常军负担。以上诉讼费在履行本判决时由被告直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。审 判 长  张昌勇审 判 员  高 萍人民陪审员  陈向鹏二〇二〇年九月三十日法官 助理  张安莉书 记 员  吴明锋