湖南省冷水江市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1381民初896号原告湖南冷水江农村商业银行股份有限公司，住所地冷水江市广场西路7号。法定代表人李利民，该公司董事长。委托代理人杨小明。被告潘国辉，男，1978年8月4日出生，汉族，住冷水江市。被告潘家珍，男，1941年8月22日出生，汉族，住冷水江市。原告湖南冷水江农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“农商银行”）与被告潘国辉、潘家珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案受理后，依法由审判员姜颖娴独任审判，公开开庭进行了审理，原告农商银行的委托代理人杨小明以及被告潘国辉到庭参加诉讼，被告潘家珍经依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农商银行诉称：2019年4月3日，被告潘国辉以被告潘家珍位于冷办社区4组的八套房产及土地做抵押（抵押登记号为湘（2019）冷水江市不动产证明第0001210号）向原告借款90万元。双方签订了借款合同，到期日期为2022年3月31日。合同约定了贷款期限、利率、还款方式及违约责任。合同签订后，原告依约发放了贷款。后被告潘国辉未依约偿还本息构成违约。被告潘家珍为该笔贷款的抵押人，应承担连带清偿责任。故诉请判令：1.被告潘国辉偿还原告贷款本金90万元及利息，利息计算至本金全部还清之日止；2.被告潘家珍对上述款项承担连带清偿责任；3.抵押物优先偿还原告贷款本息；4.本案诉讼费用由被告承担。被告潘国辉辩称：借款属实，愿意还本付息。担保人潘家珍是其父，潘国辉告知潘家珍只借了9万元，潘家珍才在合同上签字的。被告潘家珍未到庭，未向本院提交书面答辩状，亦未向本院提交证据。经审理查明：2019年4月1日，被告潘国辉向原告农商银行借款90万元,双方签订了《最高额借款合同》,约定：1.借款用途为买架管。2.本合同项下借款额度为玖拾万元整，借款期限为36个月，自2019年4月1日起至2022年3月31日止。自实际放款日起算（分次提款的，自首次放款日起算），任何一笔提款的到期日不得超过本合同借款的到期日，单笔借款的实际放款日和到期日以借款借据为准。借款借据作为本合同的组成部分，具有同等法律效力。借款采用浮动利率即在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮动，利率浮动比为87%。贷款发放后如遇基准利率调整，则随基准利率调整而调整。逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收50%。3.本合同项下的全部债务（包括借款本息和实现债权的所有费用）由保证人潘家珍提供最高额抵押担保，并另行签订最高额抵押合同。4.借款人与贷款人约定按到期还本，按期结息的方式还款，并约定每月还息。如果借款人违反本合同规定的义务或存在约定情况的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。同日，被告潘家珍作为抵押人与原告签订《最高额抵押合同》。被告潘家珍以其所有的坐落于沙办集中居委会金竹西路潘家珍住宅楼的八套房产（不动产权证号分别为：湘（2019）冷水江市不动产权第××号、湘（2019）冷水江市不动产权第××号、湘（2019）冷水江市不动产权第××号、湘（2019）冷水江市不动产权第××号、湘（2019）冷水江市不动产权第××号、湘（2019）冷水江市不动产权第××号、湘（2019）冷水江市不动产权第××号、湘（2019）冷水江市不动产权第××号）为被告潘国辉的该债务提供最高额抵押保证，担保责任的最高限额为壹佰伍拾万壹仟贰佰玖拾元（￥1501290.00）。保证范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、赔偿金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）和所有其他应付费用。所担保的债权同时存在物的担保和其他担保方式的，抵押权人有权先以物的担保实现债权。2019年4月2日，原告与被告潘家珍办理了抵押权登记（登记证号为湘（2019）冷水江市不动产证明第0001210号）。2019年4月3日，原告发放贷款90万元，被告潘国辉出具了借款借据，借据上载明借款利率、还款方式、还款周期等。借款后，被告潘国辉未依约支付利息构成违约。截至2020年6月1日，被告潘国辉拖欠利息80809.1元，未偿还借款本金。原告多次催讨无果，遂诉至本院。另查明，被告潘家珍于2019年3月30日向原告农商银行出具《抵押承诺书》，承诺自愿将其所有的八套房产为被告潘国辉申请贷款作抵押，同意签订抵押合同并承诺承担连带责任保证，直至借款本息清偿完毕。若不能按期偿还借款本息，被告潘家珍及房屋共有权人将承担一切连带责任，同意原告行使抵押权人的权利，依抵押合同规定处置上述抵押物。同时承诺贷款到期或形成不良未受到清偿时，原告有权处置抵押物予以受偿，并享有该抵押物的优先受偿权。债务人不履行债务（包括宣布提前到期的债务），原告可自主选择先行处理抵押物。如果抵押物不能足额偿还借款本息时，同意原告处理被告潘家珍的其他家庭资产来还清全部借款本息。上述事实，有原告农商银行提交的营业执照、证明、《最高额借款合同》以及借款借据、《最高额抵押合同》以及抵押清单、《抵押承诺书》、身份信息等证据以及双方当事人陈述为证，本院予以确认。本院认为，原告农商银行与被告潘国辉签订的《最高额借款合同》合法有效，具有法律约束力，当事人应当按照约定行使权利并履行义务。原告已支付借款90万元，被告潘国辉应依约偿还借款本金及利息。因被告潘国辉未按期支付利息构成违约，故对原告要求偿还借款本金90万元以及利息80809.1元（后续利息与罚息按合同约定的利率从2020年6月1日起计算至借款本金偿清之日止）的诉讼请求，本院予以支持。被告潘家珍向原告出具的《抵押承诺书》中约定被告潘家珍对涉案借款承担连带保证责任，且未过保证期间，故对原告要求其为被告潘国辉的借款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告潘家珍另以其所有的坐落于沙××套房产为该笔借款的本金与利息、罚息提供最高额抵押保证，故对原告要求折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在1501290元内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告潘国辉辩称其父潘家珍系其告知只借9万元才提供担保的主张，无事实与法律依据，故不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十六条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十三条、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告潘国辉于本判决生效之日起七日内偿还原告湖南冷水江农村商业银行股份有限公司借款本金90万元以及利息80809.1元（后续利息与罚息按照合同约定的利率自2020年6月1日起计算至借款本金偿清之日止）；二、被告潘家珍对上述债务承担连带清偿责任；三、原告湖南冷水江农村商业银行股份有限公司有权将被告潘家珍所有的坐落于沙办集中居委会金竹西路潘家珍住宅楼的八处房产（不动产权证号为：湘（2019）冷水江市不动产权第××号、湘（2019）冷水江市不动产权第××号、湘（2019）冷水江市不动产权第××号、湘（2019）冷水江市不动产权第××号、湘（2019）冷水江市不动产权第××号、湘（2019）冷水江市不动产权第××号、湘（2019）冷水江市不动产权第××号、湘（2019）冷水江市不动产权第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在1501290元内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取6400元，由被告潘国辉、潘家珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  姜颖娴二〇二〇年九月二十一日书记员  周智洋