广东省仁化县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0224民初226号原告：广东仁化农村商业银行股份有限公司，住所地：仁化县丹霞大道21号。法定代表人：何宗志。委托诉讼代理人：黄乐波，男，系公司员工。委托诉讼代理人：邱志辉，男，系公司员工。被告：李佩玲，女，1988年4月3日出生，汉族，住广东省仁化县黄坑镇兰田村委会兰田村141号。公民身份号码：440221198804034021。被告：陈耀辉，男，1988年9月9日出生，汉族，住广东省仁化县黄坑镇兰田村委会兰田村141号。公民身份号码：440221198809094015。原告广东仁化农村商业银行股份有限公司(以下简称仁化农商行)与被告李佩玲、陈耀辉借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告仁化农商行的委托诉讼代理人黄乐波到庭参加诉讼。被告李佩玲、陈耀辉经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告仁化农商行向本院提出诉讼请求：1.要求解除原告与被告签订的《个人借款合同》，宣告贷款提前到期；2.要求被告李佩玲立即向原告偿还本息162093.43元(其中本金158684.08元，利息3409.35元暂计至2020年2月20日)；3.要求李佩玲向原告支付自2020年2月21日起至《个人借款合同》项下的全部借款本息清偿之日止按合同约定的年利率计算所得的利息；4.要求被告陈耀辉对上述2、3项诉讼请求承担连带清偿责任；5.本案的案件受理费、执行费、保全费、公告费等实现债权的费用由两被告承担。诉讼过程中，原告明确第5项诉求为：要求两被告承担案件受理费、保全费及公告费264.1元。事实与理由：2018年8月15日，原告与被告李佩玲订立《个人借款合同》。合同约定被告李佩玲向原告借款人民币20万元，借款期限自2018年8月15日起至2023年8月14日止，并约定借款贷款利率执行浮动利率，执行年利率6.175%。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整时，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率，贷款人不再另行通知借款人。同时合同约定，借款人按月以相等的金额偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。上述合同签订后，原告共向被告李佩玲发放了20万元的贷款，被告李佩玲应当依约向原告按月以相等的金额偿还贷款本息，但被告李佩玲借款后，自2019年11月未按合同约定按月以相等的金额偿还贷款本息。原告多次催收未果，截止2020年2月20日，被告李佩玲尚欠原告本金158684.08元，利息3409.35元，被告的行为已构成违约。为维护原告的合法权益，提起诉讼，请求判如所请。被告李佩玲、陈耀辉经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩意见和相关证据。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：证据1营业执照、证据2李佩玲、陈耀辉身份证复印件，拟证明原告和被告的诉讼主体资格；证据3李佩玲、陈耀辉结婚证，拟证明两被告系夫妻关系；证据4《个人借款合同》，拟证明原告与被告李佩玲之间存在借款合同关系；证据5借款借据，拟证明原告共向被告李佩玲发放了20万元贷款的事实；证据6贷款催收通知书，拟证明被告李佩玲拖欠贷款的事实；证据7还本还息明细表，拟证明被告李佩玲还本付息的情况。本院认定：对上述证据的真实性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月15日，贷款人仁化县农村信用合作联社丹霞信用社与借款人李佩玲签订《个人借款合同》[编号：仁农信丹霞社借字(2018)第0815001D号]。合同约定：借款类型为新增借款；借款金额为人民币20万元；借款用途为购车；借款期限为60个月(2018年8月15日至2023年8月14日)；合同项下借款本金可以分次发放，分次偿还，每笔借款的起始日以借据为准，但每笔到期日不能超过合同约定到期日；贷款利率为浮动利率，上浮比例为30%；合同签订时的基准利率为4.75%，合同签订时的贷款利率为6.175%；借款人按先还息后还本、息随本清的原则偿还；甲、乙双方约定，甲方采用等额本息还款法，指甲方按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法等内容。合同第二条中关于罚息利率约定：罚息利率为月利率；逾期贷款(甲方未按本合同约定还款日还款的借款)的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直到清偿本息为止；不能按时支付利息的，对未支付的利息按每日/计收复利。第二条中关于计息和结息约定：合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息；合同项下的贷款按日计息(利息和罚息)，日利率=月利率/30=年利率/360；甲方从贷款发放后应按本合同约定的还款计划偿还借款本息，按本合同约定的还款方式结息，当期本息当期清偿。第七条担保：甲方因本合同项下借款行为所发生的一切债务，由乙方认可之担保人以保证、抵押或质押等方式提供担保，并另行签订担保合同，作为本合同之从合同。第十二条违约责任：甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，构成违约；甲方违约的，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用；对甲方未按时还清的借款本金和利息(包括被乙方宣布全部或部分(提前)到期的借款本金和利息)，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费等)。合同落款处，李佩玲在甲方处签字捺印，陈耀辉在甲方配偶(签字)处签字捺印；丹霞信用社在乙方处加盖公章，负责人签字。2018年8月21日，原告依约向被告李佩玲发放借款20万元。2020年1月22日，原告向借款人李佩玲发出《逾期贷款催收通知书》，载明截至2020年1月22日，李佩玲拖欠原告贷款本金及利息的情况及其他内容，陈耀辉确认签收该通知书。原告提交的《还本还息明细表》显示：借款人李佩玲，截止2020年2月20日，有4期逾期，欠息合计3171.24元，欠本金合计158684.08元。《未按期还款罚息计息表》显示：借款人李佩玲截止2020年2月20日，欠息合计238.11元。另查明，被告李佩玲与被告陈耀辉于2010年9月16日登记结婚，系合法夫妻关系。2019年6月26日，原仁化县农村信用合作联社变更为广东仁化农村商业银行股份有限公司。仁化县农村信用合作联社丹霞信用社变更为广东仁化农村商业银行股份有限公司丹霞支行。《广东仁化农村商业银行股份有限公司贷款诉讼案件管理办法》中关于诉讼案件的承办权限规定：贷款案件诉讼均由信贷管理部负责承办，各信用社、营业部负责协助办理。本院认为，本案系借款合同纠纷。贷款人与被告李佩玲签订的《个人借款合同》系当事人真实意思表示，合同合法有效，具有法律约束力。贷款人根据合同约定向被告李佩玲发放贷款，被告李佩玲应当按合同约定履行还款义务。被告李佩玲未按约定履行还款义务，经催收并送达书面《逾期贷款催收通知书》后仍拖延履行，其行为已构成违约，应承担违约责任。截止2020年2月20日，被告李佩玲尚欠贷款人借款本金158684.08元，利息3171.24元，罚息238.11元。贷款人作为原告的分支机构，按其管理规定，原告有权主张权利。现原告根据《个人借款合同》的约定，要求解除与被告签订的《个人借款合同》，宣告贷款提前到期，并要求被告李佩玲偿还借款本息合计162093.43元，支付从2020年2月21日起至借款合同项下的全部借款本息清偿之日止按合同约定的年利率计算所得的利息的诉请，本院均予以支持。被告陈耀辉与被告李佩玲系合法夫妻关系，且被告陈耀辉在借款合同上以借款人配偶的身份签字捺印，故被告陈耀辉应对被告李佩玲欠付原告的借款本金及利息承担共同清偿责任。被告李佩玲、陈耀辉经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，并不影响本案的审理，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除贷款人仁化县农村信用合作联社丹霞信用社与被告李佩玲签订的《个人借款合同》[编号：仁农信丹霞社借字(2018)第0815001D号]，宣告贷款提前到期；二、限被告李佩玲、陈耀辉自本判决生效之日起十日内共同偿还原告广东仁化农村商业银行股份有限公司借款本息162093.43元(其中本金158684.08元、利息3409.35元)；并以158684.08元为基数，支付自2020年2月21日起至全部借款本息清偿之日止按《个人借款合同》约定的年利率计算所得的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3542元(原告已预交)，财产保全费1330.5元，公告费264.1元，共计5136.6元，由被告李佩玲、陈耀辉共同负担。原告广东仁化农村商业银行股份有限公司已预交的案件受理费3542元，本院予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  林树鸿人民陪审员  李 龙人民陪审员  吴意娜二〇二〇年九月七日书 记 员  肖 锋