湖南省株洲市荷塘区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0202民初2301号原告中国工商银行股份有限公司株洲新华路支行，住所地：湖南省株洲市荷塘铺，统一社会信用代码：91430200884288408M。负责人朱拥斌，系该行行长。委托诉讼代理人周培宏，男，汉族，1967年12月28日出生，住湖南省株洲市天元区，系该行员工，代理权限：特别授权（代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起上诉，签收法律文书等）。委托诉讼代理人凌果，湖南恒昌律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告旷祖爱，男，汉族，1990年3月26日出生，住湖南省攸县。被告易成，女，汉族，1992年7月26日出生，住湖南省攸县。原告中国工商银行股份有限公司株洲新华路支行（以下简称工商银行新华路支行）与被告旷祖爱、易成金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行新华路支行的委托诉讼代理人凌果到庭参加了诉讼，被告旷祖爱、易成经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行新华路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告与原告签订的《个人购房借款／担保合同》项下的贷款立即到期;2、判令被告旷祖爱、易成偿还借款本金297071.6元、利息（含罚息）7851.9元，本息（含罚息）合计304923.5元（利息、罚息暂计算至2020年4月1日止），此后的利息及罚息按原借款合同约定计算至实际清偿日止；3、判令被告旷祖爱、易成承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费24394元；4、判令原告对被告旷祖爱、易成向原告提供抵押的位于株洲市天元区房产（不动产登记证明号：湘（2018）株洲市不动产证明第××号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权;五、判令上述被告承担本案相关的全部诉讼费用。事实与理由:原告与被告旷祖爱、易成于2018年1月12日签订《个人购房借款／担保合同》（以下简称“借款合同”），约定原告向被告旷祖爱、易成发放贷款人民币320000元整，借款期限15年。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告旷祖爱、易成未依约履行还款义务。截止2020年4月1日，被告仍拖欠本金297071.6元、利息7851.9元。借款合同第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布借款合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用;要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。为确保上述合同的履行，合同约定被告旷祖爱、易成以其位于株洲市天元区房产（不动产登记证明号：湘（2018）株洲市不动产证明第××号）设定抵押，并办理了抵押登记。综上所述，被告的上述行为已严重侵害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告旷祖爱、易成未予答辩，亦未向本院提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证、被告身份证、户籍资料、结婚证、个人贷款申请表、房产抵押承诺书、抵押房屋共有人承诺书、共同还款责任承诺书、收入证明、个人购房借款/担保合同、个人贷款借款凭证、不动产登记证明、还款明细、委托代理协议、票据等证据，具有证据的三性，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告旷祖爱与易成系夫妻关系。两被告因购买个人住房缺少资金向原告工商银行新华路支行寻求贷款支持。2018年1月12日，被告旷祖爱、易成（借款人、抵押人）与原告工商银行新华路支行（贷款人）、案外人株洲安德利房地产开发有限公司（保证人）签订了《个人购房借款／担保合同》，约定:1、合同第一条，贷款种类与金额。贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币320000元（大写：叁拾捌万元整）；2、合同第二条，贷款用途与担保方式。本合同项下贷款用于购买位于株洲市天元区房屋（以下简称该房屋），本笔贷款的担保方式为抵押、保证；3、合同第三条，贷款期限。本合同项下贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；4、合同第四条，贷款利率。4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12,日利率＝年利率／360；4.2贷款发放后遇基准利率调整,贷款期限在一年（含）以下的,执行本合同利率,不分段计息;贷款期限在一年以上的,自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始,按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的,以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；5、合同第六条，还款。借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，并自愿选择每月1日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；6、合同第九条，罚息。9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；……9.3贷款利率按第4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；7、合同第十四条，违约及违约责任……14.1Ｌ借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失……；8、合同第十七条，费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；9、合同第十八条，抵押物。抵押人自愿以位于株洲市天元区房产向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力……；10、合同第十九条，抵押担保范围。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用……。合同签订后，原告于当日向被告发放了贷款320000元。原、被告为该房屋办理了抵押登记，房屋所有权证号为湘（2018）株洲市不动产权第××号，抵押债权数额为320000元。截止2020年4月14日，被告尚欠原告借款本金297071.6元、利息（含罚息）7851.9元，经原告多次催收未果，双方酿成纠纷。另查明，2020年5月19日，原告工商银行新华路支行与湖南恒昌律师事务所签订了《委托代理合同》，湖南恒昌律师事务所接受原告的委托，指派律师凌果担任原告的委托代理人，并于2020年9月1日向原告开具了63721元的湖南增值税普通发票，其中本案律师费24394元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律法规的强制性规定，内容合法有效。依法成立的合同对双方当事人均具有法律约束力，双方应当按照合同约定履行各自的义务。本案中，原告按照合同约定履行了发放贷款义务，被告旷祖爱、易成未按照合同约定履行还款义务，属于违约行为，应当承担违约责任。原、被告在《个人购房借款／担保合同》中约定了被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，故对原告提出的被告与原告签订的《个人购房借款／担保合同》项下的贷款立即到期的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。截止2020年4月14日，被告尚欠原告借款本金297071.6元、利息（含罚息）7851.9元，故对原告提出要求被告旷祖爱、易成偿还借款本金297071.6元、利息（含罚息）7851.9元，本息（含罚息）合计304923.5元（利息、罚息计算至2020年4月14日止），此后的利息及罚息按原借款合同约定计算至实际清偿日止的诉讼请求，具有事实依据与法律依据，本院依法予以支持。因原、被告在《个人购房借款／担保合同》中已约定被告承担原告为实现债权及担保权利而产生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等），且原告与湖南恒昌律师事务所签订了《委托代理合同》，湖南恒昌律师事务所也向原告开具了湖南增值税普通发票，本案的律师费为24394元，故原告提出要求被告旷祖爱、易成承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费24394元，既符合合同约定和法律规定，又具有事实依据，本院依法予以支持。两被告共同所有的位于株洲市天元区房产办理了房屋所有权证，并办理了抵押登记，故对原告提出的原告对被告旷祖爱、易成向原告提供抵押的位于株洲市天元区房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，具有事实依据和法律依据，本院依法予以支持。因被告易成未到庭参加诉讼，本院无法主持调解。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司株洲新华路支行与被告旷祖爱、易成于2018年1月12日签订的《个人购房借款/担保合同》项下的贷款立即到期；二、被告旷祖爱、易成在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司株洲新华路支行借款本金人民币297071.6元、截止2020年4月14日的利息（含罚息）人民币7851.9元，本息（含罚息）合计人民币304923.5元，2020年4月15日之后的利息及罚息按照《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算至实际清偿日止；三、被告旷祖爱、易成在本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司株洲新华路支行为实现上述债权所支付的律师代理费24394元；四、原告中国工商银行股份有限公司株洲新华路支行对被告旷祖爱、易成向其提供抵押的位于株洲市天元区房产（不动产登记证明号：湘（2018）株洲市不动产证明第××号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6240元，减半收取3120元，由被告旷祖爱、易成承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应当在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金交纳的，直接向华融湘江银行株洲金汇支行驻株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转账的，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，账号：81×××81。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  蒋坤学二〇二〇年九月二十一日书记员  胡 榕