福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初3807号 原告：福建福州农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福州市台江区曙光路118号宇洋中央金座一层、四层、五层,统一社会信用代码913501005673429096。 法定代表人:施云飞，董事长。 委托诉讼代理人：吕忆仁，北京德和衡（福州）律师事务所执业律师。 被告：吴栋梁，男，1985年5月16日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司（以下简称福州农商银行）与被告吴栋梁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，福州农商银行委托诉讼代理人吕忆仁到庭参加诉讼，被告吴栋梁经合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福州农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令吴栋梁立即向福州农商银行偿还借款本金199,681元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利应按合同约定计至实际还款日止，暂计至2020年4月21日止为9111.62元）；2、判令吴栋梁赔偿福州农商银行因本案而支出的律师代理费3000元；3、判令吴栋梁承担全部诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）。 事实与理由：2019年3月18日，吴栋梁（借款人）与福建福州农村商业银行股份有限公司（贷款人）通过网签方式签订了编号为ＨＴ9010230190003054《最高额借款合同》。合同约定：第八条：自2019年3月18日起至2022年3月17日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币20万元整内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额贷款债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2022年3月17日。第九条第二款：贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。第一条第二款：本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准。凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准。每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第二条第十一款：借款人承担与本合同有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证、公告等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。第五条第一款：如发生下列情形之一，贷款人按约定通知借款人后，有权宣布贷款提前到期并收回……（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。第十一条：本合同履行中如有争议，由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖。吴栋梁通过手机客户端向福州农商银行申请支用借款共计202000元，具体为：2019年3月18日，吴栋梁向福州农商银行申请支用借款15万元，借款期限自2019年3月18日至2022年3月17日；2019年3月20日，吴栋梁向福州农商银行申请支用借款5万元，借款期限自2019年3月20日至2022年3月17日；2019年5月7日，吴栋梁向福州农商银行申请支用借款2000元，借款期限自2019年5月7日至2022年3月17日。以上三笔借款的借款用途范围均为个人消费，贷款月利率均为7.125000‰，借款均按月结息，结息日为每月的第20日，扣息日为每日第21日。福州农商银行分别于吴栋梁申请支用借款当日一次性向其指定的结算账号62×××28发放了相应金额的借款本金，以上借款本金共计为202000元。自2019年8月起，吴栋梁开始逾期归还利息，经福州农商银行催收后，吴栋梁仍不归还。根据《最高额借款合同》第五条之约定，福州农商银行有权宣布贷款提前到期，要求吴栋梁归还全部借款本金及利息（含罚息、复利）。截止至2020年4月21日，吴栋梁尚欠福州农商银行借款本金199681元及相应利息、罚息、复利共计9111.62元。经催收，吴栋梁至今未还款。福州农商银行遂诉至法院。 吴栋梁未作答辩。 福州农商银行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1、《最高额借款合同》（编号HT9010230190003054）；2、电子支用单；3、普通贷款账户交易明细查询登记簿；4、逾期贷款催收通知书；5、EMS面单；6、委托代理合同；7、个人客户开户综合申请书；8、福万通借记卡开卡凭证；9、综合业务签约凭证；10、贷款人身份核查结果；11、贷款人名下存款明细账；12、利息台账；13、客户授权书；14、电子签名验证报告；15、律师费发票；16、银行转账凭证。 吴栋梁未提供证据。 经审查，福州农商银行提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月13日，吴栋梁向福建福州农村商业银行铜盘路分理处申请开办卡号为62×××28的储蓄卡，2019年3月18日，福州农商银行与吴栋梁通过网络形式签订编号为“ＨＴ9010230190003054”的《最高额借款合同》，合同约定：福州农商银行作为贷款人，吴栋梁作为借款人，自2019年3月18日起至2022年3月17日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币贰拾万元整内，对借款人一次或分次发放贷款。每笔贷款最后到期日不超过2022年3月17日。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准。凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准。每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人承担与本合同有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证、公告等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。以合同专用条款第七条约定的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，及合同当事人向其他各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址。上述送达地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序。合同当事人的送达地址等联系方式如有变更，应在3日内通知有关各方。如因合同当事人提供的送达地址等联系方式无效或不完整，或变更后未及时通知有关各方，或当事人及相关人员拒绝接收，或因当事人自身非不可抗力的任何因素导致法律文书、通知、文件、邮件等无法接收，则文件退回之日为文件签收之日。合同专用条款吴栋梁约定的法律文书等送达地址为：福建省福州市晋安区。 合同签订后，吴栋梁通过手机客户端于2019年3月18日向福州农商银行申请支用借款15万元，借款期限自2019年3月18日至2022年3月17日；2019年3月20日向福州农商银行申请支用借款5万元，借款期限自2019年3月20日至2022年3月17日；2019年5月7日向福州农商银行申请支用借款2000元，借款期限自2019年5月7日至2022年3月17日。借款用途为个人消费。贷款利率为固定月利率7.125000‰，借款按月结息，结息日为每月第20日，扣息日为每月第21日。福州农商银行根据吴栋梁的申请，分别于2019年3月18日、2019年3月20日、2019年5月7日，向其名下账号为62×××28的账户发放三笔借款，共计202000元，但借款人吴栋梁未按照合同约定偿还贷款利息。自2019年8月起，吴栋梁开始逾期归还利息。暂计至2020年4月21日，吴栋梁拖欠借款本金199681元，利息、罚息、复利共计9111.62元，故引发本案诉讼。福州农商银行为本案诉讼支出律师费3000元。 本院认为，福州农商银行与吴栋梁签订编号为HT9010230190003054的《最高额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。吴栋梁应当按照《最高额借款合同》的约定偿还借款。吴栋梁未按期偿还借款，已构成违约，应承担相应违约责任。因此，福州农商银行请求吴栋梁偿还借款本金199,681元及相应利息、罚息、复利，有事实和法律依据，应予支持。但前述约定中的利息、罚息分别类似于普通借贷中的利息、逾期利率、复利，二者均系吴栋梁为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的规定，福州农商银行可以一并主张利息、罚息，但总计不得超出年利率24%，超出部分本院不予支持。依照双方合同约定，为实现本案债权而支出的律师费应由吴栋梁承担，福州农商银行实际已支出律师费3000元，本院对此予以确认。 吴栋梁经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、吴栋梁应在本判决生效之日起十日内向福建福州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金199,681元及相应利息、罚息（暂计至2020年4月21日利息、罚息、复利合计9111.62元，之后的利息、罚息、复利按照《最高额借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止，利息、罚息与复利的总计利率不得超过年利率24%）； 二、吴栋梁应在本判决生效之日起十日内向福建福州农村商业银行股份有限公司支付律师费3000元； 三、驳回福建福州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4431元，减半收取计2215元，由吴栋梁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 高海瑜 二〇二〇年九月二十二日 法官助理 林进怡 书 记 员 吴 帆 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。