淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初3955号原告：江苏银行股份有限公司淮安分行，住所地淮安市水渡口大道16号，统一社会信用代码91320800735723699C。负责人：陈亚明，该行行长。委托诉讼代理人：唐兆前（系公司员工），男，汉族，1973年8月18日出生，住淮安市清江浦区。委托诉讼代理人：孟斯林，该分行清江浦支行员工。被告：**馨，男，1978年10月15日出生，汉族，住淮安市清江浦区。被告：淮安瑞淮商贸有限公司，住所地淮安市清江浦区清**府小区3幢丽景座108室，统一社会信用代码91320811586656372M。法定代表人：**馨，该公司总经理。被告：陈明，男，1976年7月29日出生，汉族，住淮安市清江浦区。被告：王丽丽，女，1977年7月9日出生，汉族，住淮安市清江浦区。上述四被告共同委托诉讼代理人：王建群，江苏开淮律师事务所律师。被告：淮安市明远农业发展有限公司，住所地淮安市清江浦区西安南路388号物流用房，统一社会信用代码91320800MA1MHL5K49。法定代表人：王世中，该公司总经理。被告：王永钢，男，1973年9月22日出生，汉族，住淮安市清江浦区。原告江苏银行股份有限公司淮安分行（以下简称江苏银行）诉被告**馨、淮安瑞淮商贸有限公司（以下简称瑞淮商贸）、淮安市明远农业发展有限公司（以下简称明远农业）、陈明、王丽丽、王永钢金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月28日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告江苏银行委托诉讼代理人唐兆前、被告**馨、瑞淮商贸、陈明、王丽丽的委托诉讼代理人王建群到庭参加诉讼。被告明远农业、王永钢经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告**馨偿还借款本金1250万元，支付利息194443.3元（暂计至2020年8月3日，之后的利息、罚息及复利按合同约定的年利率5.22%上浮50%计算至实际还款之日）；2、被告瑞淮商贸、陈明、王丽丽、明远农业对上述第1项诉讼请求承担连带清偿责任；被告王永钢在200万元内对上述第1项诉讼请求承担连带清偿责任；3、被告不履行还款义务时，有权对被告陈明、王丽丽提供抵押担保的房产拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；4、被告承担本案全部诉讼费用。被告瑞淮公司、**馨、陈明、王丽丽共同辩称：对原告所说的贷款以及担保事实，我方无异议，但事实上该贷款并非是第一次贷款，双方从2013年就有往来，该款一直是借新还旧，转贷而来，原来是以淮安市鼎鑫金属材料有限公司贷款，后来鼎鑫金属材料有限公司因名称变更为江苏金成炉料有限公司，又将该贷款变更为江苏金成炉料有限公司作为贷款主体，2015年11月19日又以瑞淮公司名义进行贷款，瑞淮公司名义上法定代表人为**馨，但**馨并非公司的实际经营者、出资人，对于贷款事宜其从未参与，**馨也没有任何资产，最终形成的本案的贷款是因为原告要处理其他不良资产与本案第四被告陈明商量增加给瑞淮公司的贷款，并让陈明在贷款中借付一部分资金给王永钢、明远公司，所以王永钢对于该贷款中的200万元同意承担连带保证责任，因此我们认为该贷款实际上是陈旧的贷款，并非是本案诉讼所形成的实际贷款，而贷款的主体也并非是**馨，仅是以**馨的名义进行，实际该笔贷款的主体是陈明，对于陈明、王丽丽的担保责任我方予以认可。被告明远农业未答辩。被告王永钢未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告提供个人经营贷单笔借款合同1份、借款借据2份、抵押担保合同一份，不动产抵押合同1份，他项权证3份、保证担保合同2份、个人连带责任保证书2份、截止2020年8月3日银行电脑截屏2张，证明被告所欠贷款本息数额。被告瑞淮公司、**馨、陈明、王丽丽对此无异议，被告明远农业、王永钢未到庭，视为放弃举证质证权利，本院对上述证据的真实性予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月13日，原告江苏银行(贷款人)与被告**馨(借款人)签订《个人经营贷单笔借款合同》1份，约定：借款金额为1250万元，借款期限为2019年6月13日至2020年5月8日，借款采固定年利率5.22%，借款用途为偿还其他合同项下借款人所欠贷款人按月结息，借款人不能按时还清借款，贷款人有权自逾期之日起按合同借款利率加收50%计收罚息，若借款人不能及时支付利息，贷款人有权就未付利息计收复利。借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括律师费、诉讼费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。出现违约，贷款人有权向保证人追索保证责任或处置抵（质）押物。同日，被告明远农业、瑞淮公司与原告签订《保证担保合同》，自愿为被告**馨的上述借款在主合同项下所欠全部债务向原告承担连带责任保证担保。被告陈明、王丽丽与原告签订《抵押担保合同》和《不动产抵押合同》，自愿为被告**馨的上述借款以抵押财产为债务人在主合同项下所欠抵押权人的全部债务提供抵押担保，担保范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权所支付的其他相关费用等款项；债务人未根据主合同支付应还的本金、利息及相关费用以及债务人发生主合同下其他违约情形的，抵押权人有权依法处置全部或部分抵押物。被告陈明、王丽丽以坐落于淮安市经济开发区房屋【不动产登记证明为淮房权证开字D201113272、Ｄ2××73、Ｄ2××74、Ｄ2××75、Ｄ2××37、Ｄ2××38】为上述合同提供担保，担保的债权数额为1250万元，双方于2019年6月13日办理了抵押登记。2019年6月24日，被告陈明、王丽丽向原告出具《个人连带责任保证书》，自愿为被告**馨的上述借款向原告承担连带责任保证，保证期间为保证书生效之日起至主合同项下债务到期后满两年之日止，保证范围为债务人在主合同项下全部贷款本金及按主合同及其附件约定计收的全部利息（包括罚息和复利）以及债务人应当向原告支付的违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）。同日，被告王永钢向原告出具《个人连带责任保证书》，自愿为被告**馨的上述借款向原告承担连带责任保证，保证期间为保证书生效之日起至主合同项下债务到期后满两年之日止，保证范围为债务人在主合同项下的未依借款履行还款部分其中的200万元贷款本金及按主合同及其附件约定计收的全部利息（包括罚息和复利）以及债务人应当向原告支付的违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）。2019年6月25日，原告向被告**馨发放两笔贷款分别为650万元、600万元，借款借据载明年利率5.22%。借款到期后，被告未按约偿还借款本息，截至2020年8月3日，被告**馨尚欠原告借款本金1250万元、利息194443.3元、罚息236531.25元,复利5354.99元。本院认为，原告江苏银行与被告**馨之间的签订的《个人经营贷单笔借款合同》、原告与被告明远农业、瑞淮公司与原告签订的《保证担保合同》、原告与被告陈明、王丽丽签订的《抵押担保合同》、《不动产抵押合同》以及被告王永钢、陈明、王丽丽向原告出具的《个人连带责任保证书》，系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告按约向被告**馨发放贷款1250万元，被告未按约还款，其行为已构成违约，现原告要求被告**馨按照合同约定偿还借款本金1250万元、利息194443.3元(暂计至2020年8月3日，之后的利息、罚息及复利按年利率5.22%上浮50%计算至实际还款之日止)的诉讼请求有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告**馨辩称其仅为名义借款人，实际借款人为陈明，并未提供证据证明，且案涉贷款亦实际发放至被告**馨账户，故本院对其抗辩不予支持。依据我国《担保法》的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，保证人应与债务人对债务承担连带责任。被告瑞淮公司、明远农业、陈明、王丽丽自愿为上述债务提供连带责任保证，现被告**馨未按约偿还上述借款，原告在保证期间内要求被告瑞淮公司、明远农业、陈明、王丽丽承担连带清偿保证，符合合同及法律规定，本院依法予以支持。因被告王永钢与原告签订的《个人连带责任保证书》中保证范围为债务人在主合同项下的未依借款履行还款部分其中的200万元贷款本金，故原告要求被告王永钢在200万元内承担连带还款责任，符合法律规定，本院予以支持。被告陈明、王丽丽自愿以其所有的房屋为该笔债务向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，现原告要求对被告陈明、王丽丽提供的坐落于淮安市经济开发区房屋拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院亦依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告**馨应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告江苏银行股份有限公司淮安分行偿还借款本金1250万元、利息194443.3元(暂计至2020年8月3日，之后的利息、罚息及复利按年利率5.22%上浮50%计算至实际还款之日止)；二、被告淮安瑞淮商贸有限公司、淮安市明远农业发展有限公司、陈明、王丽丽对上述债务承担连带还款责任，被告王永钢在200万内对上述债务承担连带还款责任。三、原告江苏银行股份有限公司淮安分行有权对被告陈明、王丽丽提供的抵押物即位于淮安市经济开发区房屋【不动产登记证明为淮房权证开字D201113272、Ｄ2××73、Ｄ2××74、Ｄ2××75、Ｄ2××37、Ｄ2××38】行使抵押权，并以上述抵押物拍卖或变卖所得价款在抵押范围（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权所支付的其他相关费用等款项）内优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费97993元，保全费5000元，由被告**馨、淮安瑞淮商贸有限公司、淮安市明远农业发展有限公司、陈明、王丽丽、王永钢负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  张 天人民陪审员  朱延会人民陪审员  马月红二〇二〇年九月六日法官 助理  张细平书 记 员  徐凤芝附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。