湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初3200号 原告中国建设银行股份有限公司郴州市分行，住所地：郴州市北湖区解放路33号，统一社会信用代码：91431000887762216U。 负责人陈星亮，系该行行长。 委托诉讼代理人何为军，男，1972年10月24日出生，汉族，系该行员工。 委托诉讼代理人廖振东，湖南星河律师事务所律师。 被告吴小兰，女，1985年2月9日出生，汉族，住深圳市罗湖区。 被告湖南省郴州市中天房地产开发有限公司，住所地郴州市北湖区五岭大道，统一社会信用代码：914310007170042362。 法定代表人张永毅，该公司董事长。 委托诉讼代理人刘俊跃，湖南善道律师事务所律师。 被告湖南巨人中小企业信用非融资性担保有限公司，住所地：湖南省长沙市芙蓉区韭菜园街道五一中路129号碧云天商住楼2404房，统一社会信用代码：91430102740620096F。 法定代表人李昌水，该公司总经理。 委托诉讼代理人李霞，女，1980年10月15日出生，汉族。 原告中国建设银行股份有限公司郴州市分行（以下简称建行郴州分行）与被告吴小兰、湖南省郴州市中天房地产开发有限公司（以下简称中天公司）、湖南巨人中小企业信用非融资性担保有限公司（以下简称巨人公司）金融借款合同纠纷一案。本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人何为军、廖振东，被告吴小兰、被告中天公司委托诉讼代理人刘俊跃、被告巨人公司委托诉讼代理人李霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行郴州分行请求判令：1.判令解除原告与被告吴小兰签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告吴小兰立即归还贷款本金204611.17元，利息779.8元，违约金204.61元，合计205595.58元（计算至2020年5月25日，其余依约计算至结算之日止）；3.判令被告吴小兰承担实现债权的律师代理费用9200元；以上合计214795.58元。 4.判令原告就上述借款本息及实现债权的费用对被告吴小兰用于抵押的位于湖南省郴州市北湖区享有优先受偿权；5.判令被告湖南省郴州市中天房地产开发有限公司、湖南巨人中小企业信用非融资性担保有限公司就上述借款及实现债权的费用承担连带保证责任；6.判令三被告连带承担本案全部诉讼费用。 被告吴小兰辩称，没有意见，对原告的诉请无异议。 被告中天公司辩称，案涉借款本金及利息以人民法院认定的为准。请求依法公正处理。 被告巨人公司辩称，没有异议。 查明的事实 本院依据当事人的举证、质证及本院认证，结合庭审情况及当事人的陈述，认定如下案件事实： 一、2015年11月，原告建行郴州分行作为贷款人，被告吴小兰作为借款人和抵押人、签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为430700007-2012-20150775656）。合同主要约定：被告吴小兰向原告借款290000元用于购买乐仙××××号房产；贷款期限为180个月（即2015年11月20日至2030年11月20日）；贷款利率在2019年8月20日之前按中国人民银行每年公布的基准贷款利率标准计算，在2019年8月20日后按ＬＰＲ公布的拆借利率计算；罚息利率，为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；还款方法采用等额本金还款法，每1个月归还本息金额为人民币1611.11元；违约情形，（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项….，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或者几项权利：2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用3.解除与借款人的借贷关系；贷款人与借款人约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担；凡因本合同引发的任何纠纷，协商不成，向贷款人住所地人民法院起诉。 二、2014年3月，被告中天公司作为保证人，原告建行郴州分行作为债权人，双方签订了《个人住房借款最高额保证合同》，合同编号为：20140010。合同主要约定：被保证的债权是指自2014年3月12日至2017年3月12日期间因原告向债务人发放个人住房商用房贷款而形成的一系列债权，其最高额为385000000元整，如被告中天公司根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内作相应扣减；在保证期间的任何时点，只要原告对债务人尚未收回的债权余额不超过该最高额，原告可以连续向债务人提供贷款；保证方式，被告中天公司提供连带责任保证；保证期间，原告根据主合同的约定，宣布债务提前到期的，原告有权要求被告中天公司在该提前日起15个银行工作日内承担保证责任，中天公司同意按原告要求承担保证责任。 三、2016年9月29日，建行郴州分行作为甲方，巨人公司作为乙方，双方签订了《中国建设银行郴州市分行个人贷款业务借款合同履约保证合作协议》。协议主要约定：巨人公司提供借款合同履约保证的范围包括：个人住房贷款(含个人商用房贷款、二手房贷款，下同)、个人消费贷款、个人助业贷款；保证方式，被告巨人公司提供连带责任保证；建行郴州分行在所发放的个人住房贷款逾期1天（含）以上、个人消费贷款和个人助业贷款逾期30天（含）以上（包括一次性偿还的贷款、按月偿还的贷款、分期偿还的贷款），应要求巨人公司先行代偿，建行郴州分行有权从乙方保证金专户中先行扣划相应款项用于代偿。 四、2015年11月25日，案涉房产办理了预购商品房抵押权预告登记（郴房预北湖区字第××号）。2015年11月27日，原告依约发放了贷款290000元。截至2020年5月25日止，被告吴小兰尚欠原告借款本金204611.17元，利息779.8元，违约金204.61元，本息合计人民币205595.58元。截止至开庭时，被告吴小兰已多次逾期还款。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原、被告之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是各方真实意思表示，符合法律的规定，合法有效，各方均应依约履行。在原告建行郴州分行依约向被告吴小兰发放了290000元借款后，被告吴小兰未依约还款属于违约。被告吴小兰迟延履行主要债务，已多次逾期还款，构成严重违约，合同解除条件已经成就，故原告要求解除与被告吴小兰签订的《个人住房（商业用房）借款合同》并要求被告吴小兰提前立即归还贷款本金204611.17元，利息779.8元，违约金204.61元（利息及违约金计算至2020年5月25日，其余依约计算至结算之日止）以上合计205595.58元的诉请符合法律规定，本院予以支持。 被告中天公司、巨人公司为本案债务提供连带责任担保，该担保系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效。故原告要求被告中天公司、巨人公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告建行郴州分行诉请实现债权发生律师代理费9200元的请求，本案中，原告提交了相应的委托代理合同，但未提交相应票据及实际支付的相关证据，无法确认案涉律师代理费是否实际发生，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。 本案案涉房屋虽然办理了抵押物预告登记，但由于抵押物的不动产权证尚未办理，该登记不具备法定的抵押登记条件，抵押权尚未设立，故不产生物权确认效力。故原告诉请要求就案涉借款本息及实现债权的费用对被告吴小兰用于抵押的位于湖南省郴州市北湖区享有优先受偿权，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司郴州市分行与被告吴小兰于2015年11月签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为430700007-2012-20150775656）； 二、被告吴小兰于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司郴州市分行提前到期的借款本金204611.17元，利息779.8元，违约金204.61元，本息合计人民币205595.58元（利息、违约金暂计算至2020年5月25日止，其余依约计算至结算之日止）； 三、被告湖南省郴州市中天房地产开发有限公司、湖南巨人中小企业信用非融资性担保有限公司对上述款项承担连带偿还责任； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司郴州市分行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取计2261元，由原告中国建设银行股份有限公司郴州市分行分行负担90元，由被告吴小兰、湖南省郴州市中天房地产开发有限公司、湖南巨人中小企业信用非融资性担保有限公司共同负担2171元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  唐胜任 二〇二〇年九月二十四日 法官助理匡旭扬 书记员邝欣妍 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以调解，调解不成的，依法判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。