广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初1710号原告：中国建设银行股份有限公司罗定支行，营业场所：罗定市*********。统一社会信用代码：914***********227U。负责人：赖伟生，行长。委托诉讼代理人：卢远，广东百誉律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵飞燕，广东百誉律师事务所律师。被告：陈永坚，男，1975年12月20日出生，汉族，身份证号码：441************019，身份证住址：广东省罗定市****************。被告：黄燕梅，女，1977年10月11日出生，汉族，身份证号码：441************763，身份证住址：广东省罗定市罗城街道南区********号。原告中国建设银行股份有限公司罗定支行（以下简称“建行罗定支行”）诉被告陈永坚、黄燕梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，先是适用简易程序，后因被告陈永坚下落不明，依法转为普通程序，于2020年9月11日公开开庭进行了审理。原告建行罗定支行的委托诉讼代理人卢远到庭参加诉讼，被告陈永坚、黄燕梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行罗定支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告陈永坚签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：44082730*******885687）；二、判令被告陈永坚、黄燕梅共同向原告归还借款本金416220.42元及利息24443.65元、罚息1914.40元（此利息、罚息暂计至2020年4月11日止，期后利息按合同的约定利率及计息方式计算到还清日止）；三、判令原告对被告陈永坚、黄燕梅提供抵押的位于罗定市罗城街道细坑社区*******商住楼E梯1201房的变卖、拍卖款项享有优先受偿权；四、判令被告陈永坚、黄燕梅共同向原告支付为实现债权而支出的律师费3500元；五、本案诉讼费用由两被告负担。原告在诉讼中明确第二项利息诉讼请求，主张2020年4月11日后的利息在中国人民银行贷款基准年利率4.9%的基础上上浮5%再上浮50%计算至欠款还清日止，如中国人民银行贷款基准利率有变动，则每年1月1日调整一次。事实和理由：被告陈永坚与黄燕梅是夫妻关系。2015年5月，被告陈永坚因购买罗定市罗城街道细坑社区*******商住楼E梯1201房资金不足向原告申请个人住房贷款。原告经审查后，于2015年5月6日与被告陈永坚签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：44082730*******885687），约定由原告向被告陈永坚发放贷款470000元用于购买上述房屋，借款期限为240个月（自2015年5月6日起至2035年5月6日止），贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮5%；如借款逾期贷款利率再上浮50%；还款方式是等额本息还款法，每月归还本息3420.31元；如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，且贷款人为实现债权而支出的律师费等由借款人承担。被告陈永坚、黄燕梅以所购买的上述房产作为抵押担保。合同签订后，原告于2015年5月15日向被告陈永坚指定账户发放了贷款470000元，原被告已办理了不动产抵押登记。借款后，被告陈永坚于2019年1月开始出现逾期还款的情况，经原告再三催收仍未归还贷款，原告只能委托律师实现债权。原告认为，被告陈永坚的行为构成根本违约，原告有权解除合同并要求被告承担违约责任。暂计至2020年4月11日，被告陈永坚拖欠原告贷款本金416220.42元，利息24443.65元及罚息1914.40元。被告黄燕梅是被告陈永坚的妻子，本案借款用于夫妻关系存续期间购买房屋，系用于夫妻共同生活且被告黄燕梅是知悉的，属于夫妻共同债务，故其应与陈永坚共同偿还债务。对于两被告提供的抵押物，原告对其拍卖、变卖款项依法享有优先受偿权。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请法院支持原告的诉讼请求。原告在诉讼中围绕其诉讼请求，向本院提出了以下证据：1.营业执照、主要负责人证明、负责人身份证，证明原告的诉讼主体资格；2.被告身份证，证明两被告的诉讼主体资格；3.结婚证，证明两被告是夫妻关系；4.个人住房（商业用房）借款合同，证明陈永坚因购房向原告申请个人住房借款，并对借款事宜包括逾期还款的违约责任等予以约定；5.个人贷款支付凭证，证明原告已按约定向陈永坚发放了贷款470000元；6.不动产权证和不动产登记证明，证明陈永坚的房屋已办理了不动产权证和抵押登记手续，抵押权利人是原告建行罗定支行；7.建行个人贷款对账单，证明陈永坚逾期还款以及计收相关逾期利息、罚息等费用；8.委托代理协议，证明原告为实现债权而委托律师事务所的事实；9.律师所收费发票，证明原告为实现债权而支出了律师费3500元。被告陈永坚、黄燕梅未到庭参加诉讼，也没有提出答辩意见和提供相关证据。对于原告提出的证据，本院经审查认为其来源合法、内容客观真实，且与本案有关联，两被告经传票传唤无正当理由不到庭抗辩，也不提出反驳证据，故本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈永坚与被告黄燕梅是夫妻关系，双方于2002年9月24日在罗定市罗城镇人民政府登记结婚。2015年5月，被告陈永坚因购买位于罗定市罗城街道细坑社区*******商住楼E梯1201房资金不足向原告申请个人住房贷款，原告经审查后于2015年5月6日与被告陈永坚签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：44082730*******885687），约定由原告向被告陈永坚发放贷款470000元用于购买上述房屋，借款期限为240个月（自2015年5月6日起至2035年5月6日止），贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮5%，借款逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，还款方式是等额本息还款方法，每月归还本息3420.31元，如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行，贷款人为实现债权而支出的律师费由借款人承担。合同还约定被告陈永坚以所购的位于罗定市罗城街道细坑社区*******商住楼E梯1201房作抵押。被告陈永坚在借款合同“借款人或其授权代理人”栏签名，被告陈永坚和黄燕梅均在“抵押人或其授权代理人”栏签名。签订了借款合同之后，原告于2015年5月15日向陈永坚指定的账户发放了贷款470000元。2017年6月19日，原、被告双方到罗定市国土资源局办理了不动产抵押登记手续，抵押权利人是原告建行罗定支行。借款后开始的三、四年，被告陈永坚尚能按时偿还借款本息，但自2019年1月15日之后，被告陈永坚就不再偿还借款本息给原告，计至2020年4月11日，被告陈永坚拖欠原告贷款本息45943.28元，其中本金19585.23元、利息24443.65元、罚息1914.40元，贷款余额为416220.42元。因多次追讨欠款无果，原告于2019年11月22日与广东百誉律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所指派律师代理诉讼事宜，原告因本案而支出律师费3500元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告陈永坚签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律法规禁止性规定，合法有效，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。借款合同签订后，原告已按约定发放了470000元贷款给被告陈永坚，履行了自己应尽的义务，但被告陈永坚2019年1月15日之后未按约定偿还到期借款本金和支付利息给原告，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据借款合同约定，如借款人不按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息，现因被告陈永坚逾期未还款，原告起诉请求解除与被告陈永坚签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并主张被告陈永坚归还全部借款本金及利息，利息按中国人民银行五年期贷款基准年利率4.9%上浮5%再上浮50%计算至还清欠款之日止，如中国人民银行贷款基准利率有变动，则每年1月1日调整一次，理据充分，本院予以支持。关于原告主张被告负担律师费的问题。本院认为，原告与被告陈永坚签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第四十一条约定“贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费……律师费等），均由借款人承担”。由于被告陈永坚拖欠原告借款本息，原告无奈委托律师代理诉讼，原告为此支出了律师费3500元，有原告提供的《委托代理协议》和《广东增值税普通发票》为证，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。关于原告对被告提供抵押的房产是否享有优先受偿权的问题。本院认为，被告陈永坚于2015年5月6日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》时，已约定以其位于罗定市罗城街道细坑社区*******商住楼E梯1201房作抵押担保，且双方于2017年6月19日到罗定市国土资源局办理了不动产抵押登记手续，抵押权利人是原告建行罗定支行，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告主张对被告陈永坚提供的用于抵押担保的位于罗定市罗城街道细坑社区*******商住楼E梯1201房在处置时享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持。关于被告黄燕梅对本案借款本息是否承担共同清偿责任的问题。本院认为，本案借款发生于被告黄燕梅与被告陈永坚夫妻关系存续期间，借款的用途是购买房屋，被告黄燕梅本人也在被告陈永坚与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》上“抵押人或其授权代理人”栏签名，可见被告黄燕梅对本案借款是知悉而且同意的，本案债务应认定为被告陈永坚与被告黄燕梅的夫妻共同债务，依法应由被告陈永坚与被告黄燕梅承担共同清偿责任。综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。两被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第（二）（三）（四）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司罗定支行与被告陈永坚于2015年5月6日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：44082730*******885687）。二、由被告陈永坚、黄燕梅于本判决生效后十日内偿还借款本金416220.42元及利息（暂计至2020年4月11日止的利息为24443.65元、罚息为1914.40元；2020年4月12日后的利息以尚欠的借款为本金，按中国人民银行五年期贷款基准年利率4.9%上浮5%再上浮50%计算至还清欠款之日止；如中国人民银行贷款基准利率有变动，则每年1月1日调整一次）给原告中国建设银行股份有限公司罗定支行。三、由被告陈永坚、黄燕梅于本判决生效后十日内归还律师费3500元给原告中国建设银行股份有限公司罗定支行。四、原告中国建设银行股份有限公司罗定支行对处置被告陈永坚用于抵押借款的位于罗定市罗城街道细坑社区*******商住楼E梯1201房所得的款项有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7992元（原告已预交），由被告陈永坚、黄燕梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  黎标浩人民陪审员  辛小凤人民陪审员  许 霞二〇二〇年九月十五日书 记 员  翁莹华附：相关法律和司法解释条文1.中华人民共和国合同法第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.中华人民共和国担保法第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3.中华人民共和国物权法第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。4.最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。5.中华人民共和国民事诉讼法第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。