福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初2087号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行，住所地：上杭县临城镇城东村北环中路224号，统一社会信用代码91350823337622657X。 负责人：蓝乐平，职务：行长。 委托诉讼代理人：邱华霖,男，系该行职员。 委托诉讼代理人：吴仰仁,男，系该行职员。 被告：赖乔生男，1981年3月20日出生，汉族，住上杭县。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行（以下简称龙岩农商行上杭支行）与被告赖乔生信用卡纠纷一案，本院于2020年8月20日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行上杭支行的委托诉讼代理人邱华霖到庭参加诉讼，被告赖乔生经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩农商行上杭支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告赖乔生立即归还福万通普惠金融卡（以下简称普惠金融卡）尚欠本金20000元，并支付该普惠金融卡从2020年4月23日起至还清之日止的利息、违约金等，截止2020年8月12日被告赖乔生已欠我行利息及违约金706.88元（具体计算方式如下：）（1）利息（以下列期间内的透支本金为基数分段按月利率9.75‰计算）；从2020年04月23日起至还清之日止透支本金为20000元（2）违约金：2020年04月23日起至还清之日止，每月按合同约定的最低还款额未偿还部分的5%，最低5元计收，最高不超过500元，暨每一期（每月22日）所欠利息及之前所有累计的违约金为基数乘以5%。2．要求赖乔生承担本案的全部受理费和诉讼费等费用。事实与理由：2018年12月25日，赖乔生向龙岩农商行上杭支行申请普惠金融卡，申请信用额度3万元，经原告审批同意，赖乔生申得信用额度为2万元的普惠金融卡一张（卡号：62×××02，授信期限3年，授信到期日为2021年12月31日。龙岩农商行上杭支行与赖乔生签订了普惠金融卡领用合约，用时赖乔生向龙岩农商行上杭支行承诺愿意遵守普惠金融卡领用合约（一下简称“领用合约”各项规则。据领用合约的约定，持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收，按月结息，结息日为每月22日，该日为该账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，该普惠卡执行月利率为9.75‰） 2018年12月29日起至2020年5月18日，赖乔生累计透支了本金20000元，累计归还了利息3126.5元。该普惠金融卡于2020年6月18日出现逾期，逾期后赖乔生仅归还利息49元，其余欠款均未归还。 赖乔生经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书等诉讼材料后，在答辩期限和举证期限内，未向本院提交答辩状和证据。 本院经审理认定事实如下：赖乔生于2018年12月25日向龙岩农商行上杭支行申领普惠金融卡，额度3万元。经龙岩农商行上杭支行审批，赖乔生申得信用额度为2万元的普惠金融卡（卡号为62×××02）1张，授信期限3年，授信到期日为2021年12月31日。龙岩农商行上杭支行与赖乔生签订了普惠金融卡领用合约，合约约定持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收，按月结息，结息日为每月22日，该日为该账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，该普惠卡执行月利率为9.75‰。该合约第二条第4项规定：持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；第五条第9项规定：持卡人超过到期还款日、未偿还透支款项或利息（包含手续费、年费等相关费用）的，……龙岩农商行上杭支行有权依法向持卡人催收并停止使用卡片，同时龙岩农商行上杭支行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。 2018年12月29日起至2020年5月18日，赖乔生累计透支了本金20000元，累计归还了利息3126.5元。该普惠金融卡于2020年6月18日出现逾期，逾期后赖乔生仅归还利息49元，其余欠款均未归还。故龙岩农商行上杭支行诉至本院。 上述事实有龙岩农商行上杭支行提供的身份证复印件、送达地址确认书复印件、普惠金融卡申请表一份、赖乔生账户维护历史查询记录一份、赖乔生账户余额查询记录，普惠金融卡明细清单；及龙岩农商行上杭支行的陈述等证据证实。 本院认为，赖乔生向龙岩农商行上杭支行申领普惠金融卡，并与龙岩农商行上杭支行签订《领用合约》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，双方均应按该合约的约定履行各自应承担的义务。合同签订后，龙岩农商行上杭支行按约定向赖乔生发放了普惠金融卡。赖乔生透支使用该卡后，未按约定支付利息，根据《领用合约》的约定，龙岩农商行上杭支行有权要求赖乔生全额偿还所欠款项，现龙岩农商行上杭支行要求赖乔生归还普惠金融卡透支的本金20000元，及自2020年4月23日起至款清之日止按月利率9.75‰计算的利息及按每期最低应还而未还部分的5%计付的违约金，符合法律规定，有事实和法律根据，予以支持。但若赖乔生一直未还，按上述方法计算的每期违约金和利息之和将在某一时间点超过当期尚欠透支本金按月利率2%计算的金额，利息过高所以涉案普惠金融卡约定按月计收利息和违约金的总额不超过所欠本金按月利率2%计算金额为限，对超出部分，本院不予支持。赖乔生经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、赖乔生应在本判决生效后十日内向福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行归还卡号为62×××02的福万通普惠金融卡透支本金20000元，并支付自2020年4月23日起至清偿之日止按《福万通普惠贷记卡领用合约》约定计算的利息、违约金（应扣除已支付49元利息，每月计算的利息与违约金之和以尚欠的透支本金按月利率2%计算的金额为限）； 二、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费318元，减半收取计159元，由赖乔生负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  张晓珍 二〇二〇年九月二十九日 代理书记员  丘兰文 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。