辽宁省瓦房店市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0281民初1944号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王晓阳，北京市盈科（大连）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：田雪，北京市盈科（大连）律师事务所律师。 被告：刘先闯，男，1985年9月18日生，汉族，住所辽宁省瓦房店市。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告刘先闯保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人王晓阳到庭参加诉讼，被告刘先闯经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求如下：判令被告偿还原告代偿款14,054.28元（其中代偿本金13,718.29元、代偿逾期利息335.99元）；判令被告支付逾期保费2,963.27元、违约金15,631.90元（暂计至2020年1月1日1396天）；本案的诉讼费及律师费由被告承担。 事实和理由：2013年8月16日被告与中国光大银行股份有限公司大连西岗支行签订《个人贷款合同》。合同约定贷款50000元，贷款期限36个月，利率为浮动利率，合同约定按等额本息还款法。同时原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款承担保证担保责任，当投保人（即被告）拖欠任何一期贷款达到80天未还，则原告依据保险合同约定向被保险人承担保证责任即对剩余全部款项进行理赔，理赔后投保人应向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，投保人扔未向保险人归还上述全部款项的。投保人需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按年利率24%，向原告缴纳违约金。银行按贷款合同约定，履行了向被告按时足额打款的义务。2016年3月7日原告依约履行保险责任，代被告向银行代偿剩余本息等款项共计14，054.28元。 被告刘先闯未作答辩。 本院经审理认定事实如下，2013年8月16日中国光大银行股份有限公司大连西岗支行与被告签订了一份《个人贷款合同》。贷款合同内容如下：借贷数额50，000.00元；贷款期限36个月；贷款年利率按照在中国人民银行公布的同期基准利率6.15%的基础上上浮40%执行。本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人按照等额本息还款法偿还贷款；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息。罚息利率为在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。贷款人在借款人违约的情况下，有权宣布所有已经贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还本息等。 在当日签订《个人贷款合同》后，中国光大银行股份有限公司大连西岗支行向被告支付贷款50，000.00元。 2013年8月14日，原、被告订立了以中国光大银行股份有限公司大连西岗支行为被保险人的保证保险合同（该合同包括一份《平安个人贷款保证保险保险单》、一份《平安个人贷款保证保险条款》）。保证保险合同内容如下：原告为被告的上述贷款承担保证责任。当被告拖欠贷款达到80天未还，则原告依据保证保险合同约定向被保险人进行理赔；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，到清偿全部贷款本息之日止；理赔后投保人应当向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，投保人需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按日千分之一的比率向原告缴纳违约金；保费缴纳方式：每月按时缴纳；每月保费率1.9%，每月保险费950.00元。被告委托中国光大银行股份有限公司大连西岗支行从指定账户中扣除每月应向原告缴纳的保费。 2016年3月7日，原告代被告向中国光大银行股份有限公司大连西岗支行偿还偿还拖欠的贷款本息14,054.28元（其中代偿本金13,718.29元、代偿逾期利息335.99元）。 原告为进行本次诉讼，委托北京市盈科（大连）律师事务所律师王晓阳代理。原告向该所交纳律师代理费500.00。 上述事实，有原告的委托诉讼代理人王晓阳在法庭开庭审理过程中对案件事实的陈述、原告向法庭提交的中国光大银行股份有限公司大连湾新区支行与被告于2013年8月16日签订的一份《个人贷款合同》、中国光大银行股份有限公司大连湾新区支行于2013年8月16日制作的被告签字一份《贷款借据》、原、被告于2014年8月14日签订的一份《平安个人贷款保证保险保险单》（包括该单附件《平安个人贷款保证保险条款》）、被告于于2013年8月16日向中国光大银行股份有限公司大连西岗支行出具的一份《客户授权委托书》、中国光大银行股份有限公司大连西岗支行于2016年3月7日向原告出具的一份《代偿债务确认书》、原告与北京市盈科（大连）律师事务所于2019年5月8日签订的一份《委托代理合同》、北京市盈科（大连）律师事务所于2020年5月9日向原告出具的一份《大连增值税普通发票》为证。上述证据在卷为凭，本院确认其真实，与本案事实有关联，足资认定。 本院认为，在签订《个人贷款合同》时，被告与中国光大银行股份有限公司大连西岗支行均具有行为能力、意思表示均真实，协议内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。根据《中华人民共和国民法通则》第五十五条的规定，应当认定《个人贷款合同》自双方签字（盖章）时即具有法律效力。被告拖欠部分贷款本息没有正当理由，系违约行为。因此，在被告拖欠贷款达到80天未还的情况下，原告作为保证人应当代为偿还被告拖欠的贷款本息。 在订立保证保险合同时，原、被告均具有行为能力、意思表示均真实，协议内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。根据《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条的规定，应当认定保证保险合同自双方在《平安个人贷款保证保险保险单》上签字（盖章）时即具有法律效力。 被告在原告理赔后30日内没有向原告给付全部理赔款项和逾期保费，无正当理由，构成违约。因此，被告应当向原告给付违约金。诉讼中，原告主动降低违约金计算标准，是对自己实体权利的处分。对此，本院应予照准。中国光大银行股份有限公司大连西岗支行对被告拖欠的本金及逾期利息的计算，原告对被告逾期保费、违约金的计算均准确。因此，对该计算结果，本院均应照准。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘先闯于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿还代偿款14,054.28元； 二、被告刘先闯于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费2,963.27元； 三、被告刘先闯于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金15,631.90元； 四、被告刘先闯于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师代理费500.00元。 如不履行判决，则被告刘先闯按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，向原告中国平安财产保险股份有限公司加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费646.00元、公告费300.00元，由被告刘先闯承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审 判 长  王天放 人民陪审员  宋淑霞 人民陪审员  杨哲慧 二〇二〇年九月十六日 书 记 员  李新媛