云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初1884号原告：中国银行股份有限公司楚雄州分行，住所地：云南省楚雄州楚雄市鹿城东路47号，统一社会信用代码：91532300217430888X。负责人：母其环，职务：行长。委托诉讼代理人：余梦琳，云南精益律师事务所律师（特别授权）。被告：和亚娟，女，1976年6月29日生，纳西族，云南省楚雄市人，住云南省楚雄市。原告中国银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称：中国银行楚雄州分行）与被告和亚娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月4日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月3日公开开庭进行了审理。原告中国银行楚雄州分行的委托诉讼代理人余梦琳到庭参加诉讼。被告和亚娟经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行楚雄州分行向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告和亚娟归还原告借款本金460724.08元，并支付截至2020年4月5日止的借款利息16652.35元、拖欠本金的罚息382.05元、应收利息的罚息446.42元，2020年4月6日以后的利息和罚息按借款合同约定继续计算至借款还清之日止；2.判令确认原告对被告和亚娟所有的位于楚雄市的房产［房屋所有权证号:楚雄市房权证鹿城字第××号，国有土地使用权证号:楚土国用（2015）第3289号,房屋他项权证号：楚雄市房他证2015字第××号］享有抵押权,有权以拍卖、变卖所得价款优先受偿被告所欠原告的全部债务；3.判令被告和亚娟承担本案的诉讼费。事实和理由：2015年6月16日，被告和亚娟因购买楚雄市手住房，购房总价为753600元，支付首付款226600元后，剩余购房款527000元拟向原告申请按揭贷款，并提交抵押承诺书，承诺用所购房产提供抵押担保。经原告审查同意后，双方于2015年7月29日对上述抵押房产办理了抵押登记，原告取得了楚雄市房他证2015字第××号房屋他项权证书。2015年8月5日，原告（贷款人）与被告和亚娟（借款人）签订了《个人二手住房贷款合同》，合同约定：贷款金额为人民币伍拾贰万柒仟元整（527000元），贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为购买位于楚雄市住房购房款；贷款利率为浮动利率，实际贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限的贷款基准利率，从首次定价日（实际放款日）起每12个月重新定价一次；付息方式为按月付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；贷款发放方式为贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人贷款所购买住房的售房人在贷款人处开立的个人结算账户中，放款账户户名：杨宏伟，账号：62×××55；还款方式为等额本息，还款周期为按月还款；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；借款人未按时归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下借款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，行使其他担保物权，要求保证人承担保证责任等，以及贷款人认为必要的其他措施。合同签订后，被告于2015年8月5日向原告提交了《贷款资金提款申请及划账授权书》，原告于同日按照合同约定及该授权书向被告提供了527000元贷款，被告和亚娟在借款借据上签字予以确认。借款借据上确定的月利率为4.5‰，月还款额为3595.47元。从2019年8月5日起，被告就没有按期还款，现已经逾期8期。经原告多次催收未果，决定按照合同约定宣布贷款提前到期。截止2020年4月5日，被告共欠原告借款本金460724.08元，借款利息16652.35元，拖欠本金的罚息382.05元，应收利息的罚息4446.42元，共计欠本息478204.90元。原告为维护自身的合法权益，特依法起诉，请求支持原告的全部诉讼请求。被告和亚娟未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告中国银行楚雄州分行针对其诉讼请求向本院提交了以下证据：1.被告身份证、户口本、离婚证、未婚证明；2.中国银行个人贷款申请申报表、单位证明、抵押承诺书；3.个人二手住房贷款合同；4.房产证、土地证、房屋他项权证书；5.贷款资金提款申请及划账授权书、消费信贷转账传票、借款借据、贷款放款回单；6.贷款已还款明细、逾期未还款查询单。被告和亚娟未到庭进行质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告中国银行楚雄州分行提交的证据1能够证实被告和亚娟的身份信息；证据2、3、4能够证实被告和亚娟于2015年6月16日向原告中国银行楚雄州分行申请贷款527000元用于购买楚雄市房屋，2015年8月5日，原、被告双方签订了《个人二手住房贷款合同》，被告和亚娟用上述房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记的事实；证据5能够证实原告中国银行楚雄州分行根据合同约定于2015年8月5日向被告和亚娟指定的售房人杨宏伟账户发放借款527000元的事实；证据6能够证实被告和亚娟自2019年8月5日起出现逾期，截至2020年4月5日，被告和亚娟共欠原告中国银行楚雄州分行借款本金460724.08元，借款利息16652.35元，拖欠本金的罚息382.05元，应收利息的罚息446.42元，共欠借款本息478204.90元的事实；本院对以上证据均予以采信。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定法律事实如下：2015年6月16日，被告和亚娟因购买位于楚雄市房屋向原告中国银行楚雄州分行申请贷款527000元。2015年8月5日，原告中国银行楚雄州分行作为贷款人与被告和亚娟作为借款人签订了《个人二手住房贷款合同》，合同约定：贷款金额为伍拾贰万柒仟元整（527000元），贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为购买位于楚雄市住房购房款；贷款利率为浮动利率，实际的贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限的贷款基准利率，每12个月为一个浮动周期，每年1月1日重新定价一次；付息方式为按月付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放方式为贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人贷款所购买住房的售房人在贷款人处开立的个人结算账户中，放款账户户名：杨宏伟，账号：62×××55；还款方式为等额本息，还款周期为按月还款；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；借款人未按时归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下借款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，行使其他担保物权，要求保证人承担保证责任等，以及贷款人认为必要的其他措施。被告和亚娟自愿用位于云南省楚雄市为此笔借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告中国银行楚雄州分行于2015年7月29日取得了房屋他项权证（他项权证号：楚雄市房他证2015字第××号）。同日，原告中国银行楚雄州分行按照合同约定及该授权书向被告和亚娟提供了527000元（伍拾贰万柒仟元）贷款，被告和亚娟在借款借据上签字予以确认，借款借据上确定的月利率为4.5‰，月还款额为3595.47元，原告中国银行楚雄州分行向被告和亚娟指定的售房人杨宏伟账户发放借款527000元。被告和亚娟从2019年8月5日起开始逾期还款，经原告中国银行楚雄州分行多次催要，被告和亚娟仍未归还。截至2020年4月5日，被告和亚娟共欠原告中国银行楚雄州分行借款本金460724.08元，借款利息16652.35元，拖欠本金的罚息382.05元，应收利息的罚息4446.42元，共欠借款本息478204.90元。本院认为，依法成立的合同自成立之日起即产生法律效力，合同双方应当按照约定诚信履行，违反合同约定应当承担相应的法律责任。原告中国银行楚雄分行与被告和亚娟签订的《个人二手住房贷款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，依法应受法律保护，当事人应遵循诚实信用原则，按照合同约定履行义务。原告中国银行楚雄州分行已依约向被告和亚娟发放了贷款52700元，但被告和亚娟未按合同按时偿还本息，违反了合同约定，应承担相应的违约责任，本院对原告中国银行楚雄州分行要求被告和亚娟偿还所欠借款本息的诉讼请求予以支持。因原告中国银行楚雄分行与被告和亚娟签订的《个人二手住房贷款合同》对被担保的债权、抵押财产及担保的范围进行了明确约定，并办理了不动产抵押登记，故原告中国银行楚雄州分行在被告和亚娟不能偿还贷款本息的情况下有权就拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。被告和亚娟经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和任何证据，视为其自愿放弃法律所赋予的诉讼权利，应自行承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告和亚娟于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司楚雄州分行借款本金460724.08元，支付截至2020年4月5日止的借款利息16652.35元、拖欠本金的罚息382.05元、应收利息的罚息446.42元,2020年4月6日以后的利息按《个人二手住房贷款合同》的约定继续计算至借款本金还清之日止（款交本院）;二、原告中国银行股份有限公司楚雄州分行有权对上述借款本息债权及诉讼费就拍卖、变卖被告和亚娟所有的、位于楚雄市房屋［房产所有权证号:楚雄市房权证鹿城字第××号,土地使用权证号:楚土国用（2015）第3289号］折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8474元、公告费500元，由被告和亚娟负担（未交，限于本判决生效后十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  冯素娟人民陪审员  周朝丽人民陪审员  马赛仙二〇二〇年九月十四日书 记 员  张 可