福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0426民初908号 原告:中国工商银行股份有限公司尤溪支行，住所地福建省尤溪县城关镇解放路16号，统一社会信用代码：913504268559089893。 主要负责人：蔡永筑，该行行长。 委托诉讼代理人：谢安宇，男，该行职员。 被告：纪生鑫，男，1992年4月18日出生，汉族，住福建省德化县，现住福建省厦门市湖里区。 被告：纪贤焕，男，1967年4月26日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：陈连花，女，1965年12月23日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：福建尤溪嘉洲房地产开发有限公司，住所地福建省尤溪县西城镇七口北街285号3号楼202、203室,统一社会信用代码：913504260543040856。 法定代表人：张初妙，该公司负责人。 委托诉讼代理人：余作耀，男，该公司职员。 原告中国工商银行股份有限公司尤溪支行（以下简称工行尤溪支行）与被告纪生鑫、纪贤焕、陈连花、福建尤溪嘉洲房地产开发有限公司（以下简称嘉洲房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行尤溪支行的委托诉讼代理人谢安宇、被告嘉洲房地产公司的委托诉讼代理人余作耀到庭参加诉讼，被告纪生鑫、纪贤焕、陈连花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行尤溪支行向本院提出诉讼请求：1.纪生鑫、纪贤焕、陈连花共同偿还结欠工行尤溪支行的借款本金384207.06元，利息10625.09元（暂计至2019年9月21日止），共计394832.15元以及自2019年9月22日起至贷款本息还清之日止按合同约定的利率计算的利息（含利息、罚息、复利、违约金）；2.要求纪生鑫三十日内至尤溪县不动产登记中心办理位于尤溪县产的正式抵押登记，将抵押权人设定为工行尤溪支行，若纪生鑫未能履行上述第一项付款义务，则工行尤溪支行对纪生鑫提供的位于尤溪县产享有优先受偿权；3.嘉洲房地产公司作为阶段性连带责任保证人为纪生鑫结欠工行尤溪支行的贷款本金384207.06元，利息10625.09元（暂计至2019年9月21日止），共计394832.15元以及自2019年9月22日起至贷款本息还清之日止按合同约定的利率计算的利息（含利息、罚息、复利、违约金）承担连带偿还责任；4.本案的诉讼费用由纪生鑫、纪贤焕、陈连花、嘉洲房地产公司负担。事实和理由：纪生鑫因购买住房需要，于2014年11月27日与工行尤溪支行签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定贷款金额420000元，期限300个月。纪贤焕、陈连花为该笔贷款共同偿还人，于2014年11月18日向工行尤溪支行出具《共同还款确认书》。嘉洲房地产公司作为阶段性连带责任保证人在《个人购房借款／担保合同》中保证人处盖章。该笔贷款以纪生鑫名下位于尤溪县产提供抵押担保，工行尤溪支行依法办理抵押权预告登记。2015年1月4日，工行尤溪支行依约向纪生鑫发放住房贷款420000元，贷款期限25年，到期日为2040年1月4日。纪生鑫在2019年4月至2019年9月期间，已连续6期未按合同约定偿还贷款本息，经工行尤溪支行多次催收，仍未归还。截至2019年9月21日止，纪生鑫尚欠借款本金384207.06元，其中：违约部分的积欠本金5068.24元，利息10625.09元，积欠本息共计15693.33元，显已违约。根据《个人购房借款／担保合同》第十四条14.2款的规定，工行尤溪支行有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求纪生鑫立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。工行尤溪支行为维护自身合法权益，特提起诉讼，望判如所请。 纪生鑫、纪贤焕、陈连花未作答辩。 嘉洲房地产公司辩称，第一，对工行尤溪支行起诉的事实和诉讼请求均无异议。但是，纪生鑫从2015年4月份就开始逾期还款。之后，工行尤溪支行从嘉洲房地产公司保证金账户扣除保证金。截止至2020年3月26日，嘉洲房地产公司为纪生鑫代偿了105,878.62元。第二，若纪生鑫未能偿还银行欠款，嘉洲房地产公司对于纪生鑫名下的房产拍卖款也应当享有优先受偿权。第三，本案诉讼费用应由纪生鑫、纪贤焕、陈连花负担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月27日，工行尤溪支行作为贷款人，纪生鑫作为借款人、抵押人，嘉洲房地产公司作为保证人签订编号Ａ：［闽］字［三明］行［尤溪］支行［2014］年［352］号的《个人购房借款／担保合同》一份，约定：根据借款人的申请，贷款人同意发放个人购置住房贷款，金额为420000元，本合同项下贷款用于购买／自建坐落于尤溪县房产，建筑面积99.33平方米的房屋；贷款期限为300个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名为福建尤溪嘉洲房地产开发有限公司，账号为14×××15，开户行为中国工商银行股份有限公司尤溪支行的账户上；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，或者解除合同；抵押人自愿向贷款人提供位于尤溪县产作抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。保证人自愿提供阶段性连带责任保证，保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但抵押物的正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对到期的借款人的债务免除保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年等。2014年11月18日，纪贤焕、陈连花向工行尤溪支行出具《共同还款确认书》一份，确认纪生鑫向工行尤溪支行的借款420000元系纪贤焕、陈连花与纪生鑫的共同债务，上述债务以及工行尤溪支行为实现债权的全部费用由纪贤焕、陈连花以及纪生鑫共同承担连带偿还，并在《共同还款确认书》上签字并捺印确认。2014年12月16日，工行尤溪支行、纪生鑫至尤溪县房地产管理所为上述抵押事项办理预购商品房抵押权预告登记，但至今未办理抵押物的房屋所有权证及正式抵押登记。2015年1月4日，工行尤溪支行依约将贷款420000元发放至纪生鑫指定的账户，纪生鑫在《个人住房贷款借款凭证》上签名及捺手印确认，当期执行利率为6.765%。借款后，因纪生鑫、纪贤焕、陈连花从2015年4月开始就未按约还本付息，至今已连续超过6期。因此，工行尤溪支行依《个人购房借款／担保合同》约定，要求嘉洲房地产公司承担阶段性保证责任。从2016年12月20日至2020年3月26日止，工行尤溪支行依合同约定从嘉洲房地产公司保证金账户扣除保证金共计105878.62元，其中，为纪生鑫归还贷款本金32120.19元，归还欠息73758.43元。截至2020年8月21日止，纪生鑫、纪贤焕、陈连花尚欠工行尤溪支行借款本金372165.66元及相应利息。 另查明，纪生鑫、纪贤焕、陈连花在与工行尤溪支行签订合同时均确认福建省德化县为法律文书送达地址（居住地）。 本院认为，工行尤溪支行与纪生鑫、嘉洲房地产公司签订的《个人购房借款／担保合同》系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。各方均应按合同的约定履行义务。工行尤溪支行依约履行了发放贷款的义务，纪生鑫、纪贤焕、陈连花未按约还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任，故纪生鑫、纪贤焕、陈连花应向工行尤溪支行偿还尚欠借款本金372165.66元（截至2020年8月21日）及利息（计算至尚欠借款本金还清之日止）。在具备物权登记条件情况下，购房人应按约定及时与贷款银行办妥商品房抵押登记，开发商亦应配合购房人办理抵押登记。在商品房抵押登记完成后，抵押权方依法设立，银行才能作为抵押权人对商品房行使优先受偿权。本案中，因案涉房产只进行了抵押预登记，至今未完成正式登记，因抵押人纪生鑫至今未取得房屋所有权证书，工行尤溪支行现以诉讼方式要求纪生鑫三十日内至尤溪县不动产登记中心办理位于尤溪县产的正式抵押登记，有合同依据，应予支持。在此前提下，若纪生鑫、纪贤焕、陈连花未能履行还款义务，则工行尤溪支行要求以上述房产拍卖、变卖所得价款在纪生鑫、纪贤焕、陈连花尚欠的债务范围内优先受偿，应予支持。嘉洲房地产公司为纪生鑫、纪贤焕、陈连花的上述债务提供阶段性连带责任保证担保，在商品房抵押权未能依登记而设立情况下，嘉洲房地产公司应对抵押登记办妥之日已到期的债务（含其已为纪生鑫代偿的105878.63元）承担连带责任保证。嘉洲房地产公司在承担连带保证责任后，有权依法向债务人追偿。 综上所述，工行尤溪支行提出的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条规定，判决如下： 一、纪生鑫、纪贤焕、陈连花应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司尤溪支行借款本金372,165.66元（截至2020年8月21日止）及利息（2019年8月19日以前按编号为A：[闽]字[三明]行[尤溪]支行[2014]年[352]号的《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算，2019年8月20日起至尚欠借款本金还清之日止按照同期全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基数计算，但应扣除中国工商银行股份有限公司尤溪支行已经收取的利息）； 二、纪生鑫应于本判决生效之日起三十日内协助中国工商银行股份有限公司尤溪支行办理尤溪县产抵押登记，福建尤溪嘉洲房地产开发有限公司应配合其办理抵押登记；若纪生鑫在三十日内仍未办理抵押登记，中国工商银行股份有限公司尤溪支行有权以上述房产拍卖、变卖所得价款在上述第一项确定的债务范围内优先受偿； 三、福建尤溪嘉洲房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任（对上述第二项判决确定的抵押登记办妥之日或虽未办妥但判决确定的办理期限届满之日已到期的债务,福建尤溪嘉洲房地产开发有限公司承担连带清偿责任；对上述第二项判决确定的抵押登记办妥之日或虽未办妥但判决确定的办理期限届满之日未到期的债务，福建尤溪嘉洲房地产开发有限公司免除连带清偿责任）； 四、驳回中国工商银行股份有限公司尤溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,222.4元，由中国工商银行股份有限公司尤溪支行负担321.6元，由纪生鑫、纪贤焕、陈连花、福建尤溪嘉洲房地产开发有限公司负担6900.8元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长 张文旺 审 判 员 李德林 审 判 员 苏新耀 二〇二〇年九月九日 法官助理 陈玉招 书 记 员 吴 鑫 附本判决依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。