福建省建宁县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0430民初951号 原告：建宁县农村信用合作联社，统一社会信用代码，住所地建宁县。 法定代表人：董淑华，理事长。 委托诉讼代理人：付一鸣，男，建宁县农村信用合作联社溪源信用社客户经理。 被告：李忠进，男，1974年1月10日出生，汉族，住建宁县。 被告：杨细爱，女，1974年3月27日出生，汉族，住建宁县。 被告：邓东平，男，1967年9月2日出生，汉族，住建宁县。 被告：陈善平，男，1975年12月24日出生，汉族，住建宁县。 被告：黄小仂，男，1958年5月25日出生，汉族，住建宁县。 原告建宁县农村信用合作联社(以下简称“建宁信用社”)与被告李忠进、杨细爱、邓东平、陈善平、黄小仂银行卡纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告建宁信用社的委托诉讼代理人付一鸣、被告陈善平、黄小仂到庭参加诉讼，被告李忠进、杨细爱、邓东平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建宁信用社向本院提出诉讼请求：1.解除原被告签订的福万通普惠金融卡合约及保证担保合同；2.要求李忠进、杨细爱偿还借款本金299988.02元及直至借款还清之日止的利息；3.邓东平、陈善平、黄小仂对上述本金及利息承担连带清偿责任；4.诉讼费由被告承担。事实及理由：2015年4月30日，李忠进填写福万通普惠金融卡申请表向建宁信用社申请普惠金融卡一张，额度30万元，期限为三年，月利率12‰，按月缴息。到期后，2018年5月24日，李忠进向建宁信用社申请普惠金融卡续卡并填写申请书，普惠卡使用须知上其配偶杨细爱已认可领用规则，并在声明书上签字按手印同意共同承担债务。同日，邓东平、陈善平、黄小仂在续卡申请书上签字按手印，次日，邓东平、陈善平、黄小仂在普惠金融卡保证担保合同上签字按手印同意为李忠进普惠卡项下的债务承担连带责任保证。现该普惠金融卡自2020年2月18日起未按合同约定交纳足额利息，截至2020年7月21日，被告尚欠本金299988.02元及利息28126.25元。经多次催收未果，故诉。 李忠进、杨细爱、邓东平未作答辩。 陈善平、黄小仂承认建宁信用社所主张的事实，但希望各自按五分之一承担清偿责任。 建宁信用社围绕诉讼请求，向本院提交证据：1、建宁信用社营业执照、法人及委托诉讼代理人身份证明，以证明建宁信用社及委托诉讼代理人的身份信息；2、李忠进、杨细爱、邓东平、陈善平、黄小仂的身份证复印件，以证明各被告的身份信息；3、李忠进、杨细爱的常住人口登记卡、结婚证复印件，以证明李忠进、杨细爱系夫妻关系；4、福万通普惠金融贷记卡申请表、领用合约、续卡申请书、使用须知、声明书、保证担保合同、欠息单据各一份，以证明建宁信用社诉称事实。 本院认为，本院已将建宁信用社的起诉状副本及上述证据复印件送达李忠进、杨细爱、邓东平，此三人对建宁信用社诉称事实未提出书面异议，亦未到庭抗辩，视为放弃答辩及质证的权利；陈善平、黄小仂对上述证据无异议；经审查，上述证据内容真实、来源合法、且与本案事实相关联，本院予以采信并在案佐证。 根据到庭当事人庭审陈述及采信证据，本院认定事实如下： 2015年4月30日，李忠进提交福万通普惠金融卡申请表向建宁信用社申请普惠金融卡一张，授信额度30万元、有效期限三年。2018年5月24日，李忠进提交续卡申请书申请续卡额度30万元、有效期三年（到期日2021年5月24日）、月利息12‰，邓东平、陈善平、黄小仂以保证人身份签名，建宁信用社向李忠进书面告知普惠卡使用须知事项及领用规则，李忠进在使用须知中申明:我已阅全部申请材料，充分了解并清楚知晓普惠金融卡的使用、升级规则等相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。杨细爱以配偶身份在该书面须知上签名并提交书面声明书“同意李忠进向建宁信用社申请办理30万元普惠金融卡、愿意和申请人一起负责清偿用卡本金、利息及相关费用”。2018年5月25日，建宁信用社与借款人李忠进、保证人邓东平、陈善平、黄小仂签订《保证担保合同》，约定保证人承担连带保证责任。2020年2月18日起李忠进未按约支付利息，至今李忠进尚欠本金299988.02元及相应利息。 综上所述，本院认为，银行卡申请表、领用合约是发卡银行向持卡人提供的明确双方权责的契约性文件,持卡人签字,即表示接受其中各项约定。本案中,李忠进在向建宁信用社申请办理福万通普惠金融卡时承诺知悉并遵守领用合约,故领用合约即成为双方之合同。《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项规定：在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务，当事人可以解除合同。第六十条第一款规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案，虽李忠进所持的福万通普惠金融卡的到期日未满，但李忠进违反了按月付息的约定，李忠进以自己的行为表明不履行主要债务，建宁信用社主张解除合同，于法有据，应予支持。李忠进未按约定交纳足额利息，其行为已构成违约,应当承担相应的违约责任，因此,建宁信用社主张李忠进偿还本金及截至结清款项时止的利息的诉讼请求,符合法律规定及合同约定,依法应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。杨细爱以配偶身份出具书面声明，自愿共同偿还用卡本息，建宁信用社主张杨细爱共同还款，符合法律规定，应予支持。邓东平、陈善平、黄小仂自愿为李忠进用卡承担连带保证责任，建宁信用社主张邓东平、陈善平、黄小仂承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。李忠进、杨细爱、邓东平经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,亦未提供反驳建宁信用社主张的证据,视为自愿放弃抗辩,应自行承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第一百零七条、第二百零五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、解除建宁县农村信用合作联社与李忠进、杨细爱、邓东平、陈善平、黄小仂签订的《福万通普惠金融卡领用合约》及《保证担保合同》； 二、李忠进、杨细爱于本判决生效后二十日内支付建宁县农村信用合作联社借款本金299988.02元及至结清款项时止的利息； 三、邓东平、陈善平、黄小仂对上述款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6222元，减半收取3111元，由李忠进、杨细爱、邓东平、陈善平、黄小仂负担，于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  赵建敏 二〇二〇年九月十日 书记员  黄小燕 附相关法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。