安徽省桐城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0881民初3193号 原告：安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行，营业场所安徽省桐城市青草镇陶冲村，统一社会信用代码91340881050165751B。 负责人：彭虎，支行行长。 委托诉讼代理人：胡卫斌，支行副行长。 委托诉讼代理人：刘盛松，总行客户经理。 被告：张闲厅，男，1974年2月5日出生，汉族，住所地安徽省桐城市。 被告：许银花，女，1982年9月19日出生，汉族，住所地安徽省桐城市，原住所地河南省柘城县马集乡谢楼村委会许湾村西队068号。 被告：李五一，男，1979年9月17日出生，汉族，住所地安徽省桐城市。 被告：李玉红，女，1977年9月21日出生，汉族，住所地甘肃省陇南市武都区。 原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行与被告张闲厅、许银花、李五一、李玉红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月2日公开开庭进行了审理，原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行的委托诉讼代理人胡卫斌及被告张闲厅、李玉红到庭参加诉讼，被告许银花、李五一经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张闲厅、许银花立即偿还借款本金200，000元，借款利息21，831.92元,本息合计221，831.92元(本次利息计算至2020年5月27日,后期利息按借款合同约定利率计算至贷款还清之日止)；2、判令被告李五一、李玉红对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案的案件受理费由被告共同承担。事实和理由：被告张闲厅、许银花于2017年2月27日向原告申请办理一张易贷卡,申请借款额度为200，000元,借款方式:保证,借款用途为家庭消费等,借款额度有效期间为2017年2月28日至2020年2月28日,单笔借款最长期限为12个月,三年内循环使用,利率按借款合同约定计息,“金农易贷、福农卡”个人额度借款(担保)合同编号为:2317631120170236;同日,被告李五一、李玉红在“金农易贷、福农卡”个人额度借款(担保)合同上签名保证,约定为被告张闲厅、许银花的借款本息承担连带清偿责任。该借款人2019年2月23日分5次共借款200，000元,均于2020年2月23日到期;借款到期后,系统扣还利息1.65元,借款人未能按期还款,经支行经办人员多次催收,借款人仍未能及时归还借款本息,保证人亦未能履行连带清偿责任,借款本息已逾期,已违约。截至2020年5月27日,尚欠我行借款本金200，000元,拖欠利息21，831.92元,本息合计221，831.92元。各被告未按约归还借款本息已构成违约,其应按合同约定承担相应的民事责任。原告多次与被告交涉未果，故特具状起诉,请求人民法院依法判决。 被告张闲厅法定期间内未作书面答辩，庭审中辩称：我对下欠本金及利息没有异议，借款合同是我与我妻子许银花本人签字的，但因为疫情因素以及自己资金周转不及时，希望银行能够把利息让掉，之前借的款利息我都正常还了，本金部分我分期还，先还本金的话后期利息就产生的少些。 被告李玉红法定期间内未作书面答辩，庭审中辩称：担保人签字是我与丈夫李五一本人签的，但我们现在经济比较困难，投资的项目被洪灾影响后一直没有重建成功，承担担保责任的能力不足，一年内还清很困难，希望能够延期还款。 被告许银花、李五一法定期间内未作书面答辩，也未提交其他书面意见。 原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行围绕诉讼请求，法定期间内依法提交了证据：一、原告的营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明及身份证复印件、四被告身份证复印件、被告张闲厅、许银花户口簿复印件、被告李五一、李玉红结婚证复印件各一份，证明原、被告的主体信息，主体适格；二、“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同书复印件一份（合同编号：2317631120170236号），证明2017年2月27日，原告与被告签订借款合同和保证合同，确立了借款合同关系与保证合同关系，明确了保证责任、保证范围；三、电子借据信息复印件五份、利息清单一份，证明原告向被告履行发放了200,000元贷款的事实，借款到期后系统自动扣还利息1.65元，截至2020年5月27日被告拖欠贷款本金200,000元、利息与罚息21，831.92元的事实。被告张闲厅、许银花、李五一、李玉红法定期限内均未向本院提交任何证据材料（复印件经与原件核对无异）。对原告提交的证据，本院组织当事人进行了证据展示并阐明证明目的，被告张闲厅、李玉红对原告提交的证据发表了质证意见，对第一组、第二组证据均无异议，对第三组证据中本金及利息部分没有异议，但不认可罚息部分。被告许银花、李五一经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，其主动放弃了证据的质证权。鉴于原告提交的证据能够反映案件的真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应当作为认定案件事实的根据，本院予以确认并在卷佐证。 审核全案材料，结合当事人的陈述，本院依法查明的事实如下：被告张闲厅、许银花系桐城市青草镇陶冲村村民，于2015年11月16日登记结婚；被告李五一、李玉红系桐城市青草镇尧天村村民，于2008年4月10日登记结婚。2017年2月27日，被告张闲厅与原告签订“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同（合同编号：2317631120170236号）一份，并在原告处办理易贷卡（卡号：62×××56）一张。借款合同主要内容为：一、借款额度与用途：被告向原告申请200000元可循环使用额度，借款用途为家庭消费；二、额度期限及借款期限：借款额度有效期间为2017年2月28日至2020年2月28日，单笔借款期限不得超过12个月；三、各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准。借款借据为合同的组成部分，与合同具有同等效力。通过网上银行、自助设备等电子渠道申请借款的，承认电子信息系统记录的电子数据的有效性，并承认其作为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；四、利率与罚息：利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率上浮94%；未按时还清的任意一期借款本金和利息，银行有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息；五、借款的发放与支用：被告在原告处开立“金农易贷·福农卡”（卡号：62×××56），作为发放贷款的账户；六、借款担保：担保方式为最高额保证、连带责任担保，担保范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。合同还约定了其他内容。被告张闲厅在合同上签名并按手印确认，被告许银花作为共同借款人在合同上签名并按手印确认，被告李五一、李玉红作为保证人在合同上签名并按手印确认。合同签订后，被告张闲厅于2019年2月23日分5次向原告申请贷款共计200000元,均于2020年2月23日到期，五笔贷款年利率均为8.439%，逾期罚息年利率均为12.6585%（贷款年利率上浮50%）。贷款发放后，被告张闲厅未按约定的期限还清本息，仅归还利息1.65元，经原告经办人员多次催收未果。2020年7月23日，原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行具状诉至本院，请求：1、判令被告张闲厅、许银花立即偿还借款本金200000元，借款利息21831.92元,本息合计221831.92元（本次利息计算至2020年5月27日,后期利息按借款合同约定利率计算至贷款还清之日止）；2、判令被告李五一、李玉红对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案的案件受理费由被告共同承担。 本院认为：依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。案涉借款合同是双方当事人在自愿的基础上达成的，内容不违反法律规定，原、被告应当按照借款合同的约定全面履行自己的义务。原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行已依约提供借款，被告张闲厅、许银花理应依约归还到期借款本息，被告李五一、李玉红应依约承担保证责任。对于被告张闲厅、李玉红对于原告主张罚息部分的抗辩意见，因贷款罚息计算在原、被告签订的“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同中第四条第二款已有明确约定，且该约定未违反相关的法律法规，故对被告张闲厅、李玉红不认可借款罚息的抗辩意见，不予认可。被告许银花、李五一经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了自己依法享有的质证权、免责抗辩权，应承担对自己不利的法律后果。故对原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行要求被告张闲厅、许银花立即偿还贷款本金200,000元，利息21，831.92元（计算至2020年5月27日），本息合计221，831.92元并承担后期利息的诉讼请求以及由保证人承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。为保护合同当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张闲厅、许银花于判决生效后三十日内一次性支付原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行借款本金200,000元，利息21，831.92元，合计221，831.92元（利息计算至2020年5月27日）。后期利息以200,000元为基数，自2020年5月28日起至实际给付之日止，按借款合同约定的利率计算； 二、被告李五一、李玉红对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4，628元，减半收取计2,314元，由被告张闲厅、许银花负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  吴涛 二〇二〇年九月九日 书记员  王可 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。