江西省吉安市吉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0802民初3642号 原告：中国农业银行股份有限公司吉安吉州支行，住所地：吉安市吉州区尚德路16号恒大帝景商业S1幢商业1-01号，统一社会信用代码：91360800705761854Y。 代表人：陈圣钧，行长。 委托诉讼代理人：吴高昌，该行职员。 被告：曾庆镇，男，1987年3月15日出生，汉族，住江西省吉安市永丰县。 被告：郭长英，女，1989年11月24日出生，汉族，住江西省吉安市永丰县。 原告中国农业银行股份有限公司吉安吉州支行（以下简称农行吉州支行）与被告曾庆镇、郭长英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行吉州支行的委托诉讼代理人吴高昌到庭参加诉讼。被告曾庆镇、郭长英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告吉安农商行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2018年5月2日签订的《金融借款合同》；2、判令被告曾庆镇、郭长英偿还借款本金578584.94元及利息（计算至2020年5月31日的利息为13043.35元，从2020年6月1日起至实际清偿之日止的利息按逾期利率8.23200%计算），本息共计591628.29元；3、判令原告对被告曾庆镇、郭长英所有的位于吉安市青原区的商品房抵押登记（或其他抵押财产）享有抵押权，并有权就上述抵押物拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案受理费及原告实现债权、抵押权的一切费用由被告承担。事实与理由：2018年5月2日，原告与被告曾庆镇签订个人购房担保借款合同，合同对借款种类、金额、期限、利率、贷款支付、还款、违约责任、合同变更解除和终止、争议解决方式等作了详细约定，其中：借款用途为购买住房，借款期限为30年，从2018年7月3日起至2048年7月2日止，利率为5.48800%，还款方式为等额本息还款方式，即合同第四条第1款第1条约定以每一个月为一个还款周期，还款日为每期末月的20日，被告曾庆镇在借款期限内发生5期违约行为，中国农业银行股份有限公司吉安吉州支行有权要求其提前归还全部借款本息并解除合同。个人购房担保借款合同同时明确约定借款以被告曾庆镇、郭长英所有的位于吉安市青原区的商品房抵押登记房产设定抵押担保，房屋总层数24层，房屋所在层数为17层，建筑面积为122.37平方米，用途为住宅，并且到有关部门依法办理了抵押登记手续，不动产登记证明权证号为赣（2018）吉安市不动产证明第0013604号。2018年7月3日，中国农业银行股份有限公司吉安吉州支行将借款590000元支付给曾庆镇后，曾庆镇于当日出具了借款借据，借据载明期限内利率为5.48800%，逾期利率8.23200%。曾庆镇从2019年12月20日后开始逾期还款，共逾期还款5次。截至2020年5月31日，曾庆镇向中国农业银行股份有限公司吉安吉州支行归还本金11415.06元、利息48444.12元，尚欠借款本金578584.94元、利息13043.35元，尚欠本息共计591628.29元。被告曾庆镇的行为构成违约。经管户经理多次催收，曾庆镇自2019年12月20日后就未按合同约定等额本息还款，违反了合同约定的第四条第1款第1条之规定，原告有权解除借款合同，并要求被告曾庆镇提前归还剩余的全部借款本息。对被告曾庆镇、郭长英所有的位于吉安市青原区的商品房抵押登记的房产设定抵押担保，请求依法处置该抵押物优先清偿我行贷款本息。鉴于被告未按时履行借款合同约定的还本付息义务，使原告所发放的贷款形成逾期。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国合同法》等法律法规的有关规定，诉请人民法院依法判决，实现原告的诉讼请求。 被告曾庆镇、郭长英未作答辩。 原告吉安农商行围绕诉讼请求提交了以下证据：一、原告营业执照复印件、法人身份证明书，证明原告诉讼主体资格；二、被告的身份证、户口、结婚证复印件各一份，证明被告诉讼主体资格；三、两被告的收入证明、申请表、诚信保证书、同意抵押承诺书、借款合同复印件各一份，证明被告有稳定的收入，能够归还所欠贷款。四、借款合同书、借据、不动产登记证复印件各一份，证明被告有能力偿还借款；五、贷款信息，证明被告到2020年9月24日尚欠本金578584.94元，利息22985.16元，合计601570.1元。 根据当事人的陈述，提供的证据及庭审查明的事实，本院认定事实如下：2018年5月2日，原告农行吉州支行与被告曾庆镇、郭长英签订《个人购房担保借款合同》，约定被告曾庆镇、郭长英向原告农行吉州支行借款590000元，双方就借款种类、金额、期限、利率、贷款支付、还款、违约责任、合同变更和解除等作了详细约定，其中：借款用途为购买住房。借款期限360个月。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮12%后确定。借款发放后，遇中国人民银行贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。还款方式为等额本息还款。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。被告曾庆镇、郭长英以其所有的位于吉安市青原区房屋【不动产登记证号：赣（2018）吉安市不动产权第*号】为上述借款提供抵押担保。抵押担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2018年3月2日，被告曾庆镇、郭长英办理了抵押登记【不动产登记证号为：赣（2018）吉安市不动产证明第*号】。2018年7月3日，原告向被告曾庆镇、郭长英发放了贷款590000元，借款凭证载明的执行利率为年利率5.488%。被告曾庆镇、郭长英未按约还款。截至2020年9月24日，被告曾庆镇、郭长英尚欠借款本金578584.94元，利息（含罚息、复利）22985.16元，合计601570.1元。 本院认为，被告曾庆镇、郭长英向原告农行吉州支行借款，理应按约归还，其逾期还款，构成违约，原告农行吉州支行诉请解除借款合同，被告曾庆镇、郭长英归还借款本金并按罚息利率计算罚息和复利，本院予以支持。被告曾庆镇、郭长英以其所有的位于吉安市青原区房屋为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告农行吉州支行对抵押房产依法享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司吉安吉州支行与被告曾庆镇、郭长英于2018年5月2日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告曾庆镇、郭长英偿还原告中国农业银行股份有限公司吉安吉州支行借款本金578584.94元及利息（计算至2020年9月24日的利息为22985.16元，2020年9月25日起至实际清偿之日止的利息按年利率8.232%计算），限判决生效后十日内履行完毕； 三、原告中国农业银行股份有限公司吉安吉州支行对被告曾庆镇、郭长英所有的位于吉安市青原区房屋享有抵押权，并有权就上述抵押物拍卖或变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9716元，减半收取为4858元，由被告曾庆镇、郭长英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 判决生效后，负有义务的当事人不自动履行义务，享有权利的当事人可在上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 审判员  王元恭 二〇二〇年九月二十四日 书记员  胡 琳