文书内容广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0306民初8812号原告：李英界，男，汉族，1964年10月10日出生，住址广东省深圳市宝安区。委托代理人：陈凯，北京市京师（深圳）律师事务所律师。被告：彭轩，男，汉族，1968年3月19日出生，住址广东省深圳市福田区。被告：黎月影，女，汉族，1972年12月24日出生，住址广东省深圳市龙华区。两被告共同委托代理人：彭明生，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。两被告共同委托代理人：张志锋，北京市盈科（深圳）律师事务所实习律师。上列原告与被告民间借贷纠纷一案，原告诉请：1、判令被告彭轩偿还借款本金人民币（以下币种同）730805元及利息328492元（本金430805元的利息自2019年2月13日起算，本金300000元的利息从2017年1月18日起算，均按月利率2%计至实际清偿之日止）；2、判令被告黎月影对上述债务承担连带责任；3、判令两被告承担本案诉讼费、保全费。本院受理后，依法进行了审理。本案现已审理终结。本案相关情况被告彭轩因发放工人工资需要资金周转，经案外人杨水森介绍两次向原告李英界借款，其中2015年2月13日约定借款50万元，实际发放482500元，双方签署编号20150213A的《借据》，约定借期3个月，自2015年2月13日至2015年5月10日，约定利息为月息2%；2017年1月17日约定借款30万元，实际于2017年1月18日发放到账，双方签订编号为20170117A的《借款合同》，约定借期自2017年1月17日至2017年3月15日止，约定利息每月2%。《借款合同》及《借据》为格式文本。庭审中，双方确认被告实际是按月息3.5%的标准履行还款义务。根据原告提交的还款确认表并结合被告提交的银行流水清单，本院核算确认被告共计已还款60万元。经查，2019年-2020年，本院受理原告提起的民间借贷纠纷诉讼10余宗，被告为李潮鹏、杨汉军、杨建良、黄水年、邱祚恩、何新、庄少伟、庄秋玲、赖素琴、深圳恩海实业有限公司及本案被告等不特定多人。在这些案件中原告均提交了带有编号的借款合同，每笔借款均收取高额利息。被告据此主张原告的出借行为属于职业放贷，涉案借款合同无效。另，被告黎月影与被告彭轩系夫妻关系，原告提交短信记录、现场录音、通话录音以及李俊华证人证言等，主张黎月影追认案涉借款债务，应承担连带清偿责任。其中短信记录及现场录音的参与主体均为彭轩，主要内容为原告方人员通知彭轩准备赎楼业务资料，彭轩回复称其老婆不同意；李俊华出庭作证曾受原告指派两次上门原告家中催收，被告黎月影均在场。经查，被告黎月影从未参与案涉借款的签约、发放、归还等流程，也未以任何明示或默示的方式表示追认案涉借款债务。判决结果本院认为，本案系民间借贷纠纷。原告向被告提供了借款，被告应当按照法律规定予以归还。关于案涉借款合同的效力及本案的处理。首先，关于本案借款合同的效力。根据我国《合同法》五十二条第（五）项的规定，违反法律、行政法规强制性规定的，合同无效。根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释(一)》第十条的规定，当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。由此可见，金融业务活动直接关系到国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，未经国务院银行业监督管理机构批准的个人从事银行业金融机构的业务活动，与他人订立的借款合同，应认定为无效。本案中，原告在短期间内与不特定多数人签订带编号的《借款合同》或《借据》，并收取高额利息，其出借行为具有反复经常性，借款目的具有营利性。本院据此认定，原告的出借行为属于“未经批准，擅自从事经常性的贷款业务”的违法行为，案涉借款合同应属无效合同。其次，关于本案的处理。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。案涉借款合同无效，基于合同约定的利息标准也归于无效，但因该合同取得的财产应当予以返还。据此，被告彭轩作为借款人应当向原告返还借款本金。被告已归还的款项应当在借款本金中予以扣除，扣减后被告仍应归还原告借款本金152500元（482500+300000-600000）。同时，因借款合同无效，故借款利息的约定不再适用，但被告事实上占用了原告的资金。结合案涉资金的出借时间以及被告实际还款情况，本院酌定按照年利率6%的标准计算资金占用利息，计至2019年1月21日止为59407.12元（详见下表），此后的利息以剩余本金152500元为基数，自2019年1月22日起按年利率6%计至实际付清之日止，暂计至2020年3月23日（起诉之日）为10704.25元。即，被告彭轩应向原告李英界支付暂计至2020年3月23日的利息70111.37元。            2015.2.13借款482500元。                  计息本金（元）              归还日期              计息天数              利息金额（元）      （按年利率6%）                  17500              2015.3.14              29              83.42                  17500              2015.4.16              62              178.36                  17500              2015.5.20              96              276.17                  17500              2015.6.13              120              345.21                  17500              2015.7.15              152              437.27                  17500              2015.8.15              183              526.45                  17500              2015.9.18              217              624.26                  17500              2015.10.15              244              701.93                  17500              2015.11.17              277              796.85                  17500              2015.12.23              313              900.41                  17500              2016.1.20              341              980.96                  17500              2016.3.7              388              1116.16                  17500              2016.3.21              402              1156.44                  17500              2016.5.4              446              1283.01                  35000              2016.6.15              488              2807.67                  17500              2016.9.2              567              1634.10                  35000              2016.11.4              630              3624.66                  17500              2016.12.2              658              1892.88                  剩余本金132500元。2017.1.18新增借款300000元。                  30000              2017.6.27              866              4270.68                  20000              2017.8.4              904              2972.05                  170000              2018.12.20              82500元计1407天      87500元计702天              19081.23      10097.26                  30000              2019.1.21              734              3619.73                                                            合计：59407.12      被告黎月影并非案涉借款合同的相对方，也未实际参与案涉借款的发放、归还等流程；借贷双方明确知悉借款用途为彭轩用于发放工人工资，而非用于家庭日常生活所需；原告提供的短信记录、录音证据以及证人证言不能有效充分证明黎月影对案涉借款债务进行追认的意思表示；综上，原告主张黎月影对案涉借款债务承担连带清偿责任，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条之规定，判决如下：一、被告彭轩应于本判决生效之日起五日内偿还原告李英界借款本金152500元及资金占用利息70111.37（利息按年利率6%暂计至2020年3月23日，此后的利息以本金152500元为基数，自2020年3月24日起按年利率6%计至款项清偿之日止）；二、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7167元，由原告负担4847元，被告负担2320元；保全费5000元，由原告负担3367元，被告负担1633元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 周    旭二〇二〇年九月十六日书记员 吴荣基(兼)书记员 刘  雨  欣