文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初12065号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街84号，统一社会信用代码91500106903071248F。负责人：王小晶，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：宋天鸽，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕图，重庆伟豪律师事务所实习律师。被告：郑大莲，女，1973年8月15日出生，汉族，住重庆市垫江县。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告郑大莲信用卡纠纷一案，本院于2020年7月22日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人宋天鸽到庭参加诉讼。被告郑大莲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告立即偿还截止到2020年5月10日的透支本金2457.82元、利息113.92元、逾期还款违约金95.56元、手续费67.28元；2、请求法院判决被告立即支付从2020年5月11日起至透支本金结清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以未偿还的透支本金为基数，按日利率万分之五计收，复利以未付利息为基数，按日利率万分之五按月计收，逾期还款违约金按新增最低还款额未还部分的5%计收）；3、请求法院判决被告立即向原告支付律师费1050元；4、本案诉讼费、保全费、公告费等为实现债权支出的费用由被告承担。（以上暂计总金额：3784.58）事实与理由：2019年4月19日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡业务，承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的规定。合约和章程载明本合约利息按日利率万分之五计收，按月计收复利；被告未按期偿还欠款，原告有权依法追索，因此而支出的费用包含但不限于律师费由被告承担。原告为被告发放了卡号为625998914804XXXX的信用卡，被告持卡通过刷卡消费等方式从人民币账户透支，且逾期未偿还款项，经原告多次催收，被告仍未偿还。原告认为，被告逾期未还信用卡透支款项的行为，严重损害了原告的合法权益，据此原告依法诉至贵院，望判如所请。被告郑大莲未作答辩。本院经审理认定事实如下：1.2019年4月19日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡。被告在该申请表“申请人签阅”栏书写“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”并签名。2.《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：第三条账户管理3.4乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度。（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过信用额度消费金额*100%）。第四条利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方的资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行的有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金交易外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。第六条还款6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。3.《收费标准》注明原告各项产品及服务的基准价格。4.原告向被告发放了卡号为625998914804XXXX的信用卡一张。5.被告开卡后，以刷卡消费等方式使用信用卡。截至2020年5月10日，被告拖欠原告透支本金2457.82元、利息113.92元、逾期还款违约金95.56元、手续费67.28元。6.原告为催收该债权，与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议》，委托后者为被告信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1050元。上述事实，有当事人的陈述，原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、基本信息、信用卡流水、分期细则、额度内分期账户信息查询、《委托代理协议》、发票、收款回单等证据在案为凭，这些证据的真实性、合法性、关联性已经当庭质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，被告在原告处办理信用卡并透支使用后，应当按约及时还款。但被告未按约定履行还款义务，其应承担违约责任。原告要求被告偿还透支本金、利息、手续费的诉讼请求，具有法律和事实依据，本院予以支持。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，同时取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。本案中，原告已经按照日利率万分之五的利率计收利息，故不应再计收复利。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》已经对违约金的收取标准作出了明确约定，故对原告要求被告支付逾期还款违约金的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告支付律师费的诉讼请求，因合约约定律师费应由被告承担，现原告举示证据证明已经实际产生律师费1050元，故对原告该项诉讼请求，本院亦予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果。本院可以依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告郑大莲于本判决发生法律效力后三日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行支付截至2020年5月10日的透支本金2457.82元、利息113.92元、逾期还款违约金95.56元、手续费67.28元，共计2734.58元。二、被告郑大莲于本判决发生法律效力后三日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行支付自2020年5月11日起至透支本金结清之日止的利息及逾期还款违约金（利息以未偿还的透支本金为基数，按日利率万分之五计收，逾期还款违约金按新增最低还款额未还部分的5%计收）。三、被告郑大莲于本判决发生法律效力后三日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行支付律师费1050元。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元（原告已预交），由被告郑大莲负担。本判决为终审判决。审 判 员  姚 欣二〇二〇年九月二十四日法官助理  祝赣娟书 记 员  朱利华