河北省迁西县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0227民初928号 原告：王硕，女，1992年12月29日生，满族，住迁西县。 委托诉讼代理人：王继然，男，1955年4月19日生，满族，住迁西县。系原告王硕父亲。 委托诉讼代理人：王力军，男，河北奔驰律师事务所律师。 被告：圣鑫融源（北京）资产管理有限公司。住所地：北京市密云区行宫街29号楼1至2层29-6。 统一社会信用代码：911102283183287437 法定代表人：毛勇，男，该公司经理。 被告：付子和，男，1962年2月15日生，汉族，住迁西县。 委托诉讼代理人：付会群，男，河北付会群律师事务所律师。 原告王硕与被告圣鑫融源（北京）资产管理有限公司、付子和民间借贷纠纷一案，本院2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王继然、王力军、被告付子和及其委托诉讼代理人付会群到庭参加诉讼，被告圣鑫融源（北京）资产管理有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告王硕向本院提出诉讼请求：一、要求二被告连带偿还原告借款人民币650000元并支付利息（从2019年12月23日起按年利率24%支付利息至二被告归还借款本息完毕之日）；二、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年12月23日，原告王硕与被告圣鑫融源（北京）资产管理有限公司签订《借款协议》一份，该协议约定：乙方圣鑫融源（北京）资产管理有限公司因业务发展需要，向甲方借款人民币650000元，借款期限为2019年12月23日至2020年3月23日，每月利息为200元/万元。协议签订时，原告向被告支付现金650000元，由被告圣鑫融源（北京）资产管理有限公司为原告出具收据一份，被告付子和承诺以其所有的位于迁西县城关国兴里骏安小区5号楼3门202号楼房一套予以抵押担保，并将该房屋的所有权证原件交给原告，同时在《借款协议上》写明“付子和房本抵押（一个骏安房本）”。此款到期后，经原告多次催要未果，特提起诉讼。 被告圣鑫融源（北京）资产管理有限公司既未提交答辩、证据，亦未参加本院庭审。 被告付子和辩称，一、本案不属于人民法院管辖案件。该案的被答辩人圣鑫融源（北京）资产管理有限公司及河北鑫融源企业咨询管理有限公司及实际经营人毛勇未取得经营许可证，非法向公众吸收存款，已经构成非法吸收存款罪，该案已经由迁安市公安局立案侦查。依据先刑事后民事的相关法律规定，应该依法驳回被答辩人的诉讼请求；二、原告要求答辩人付子和承担连带偿还借款人民币650000元并支付利息的诉请证据不足。1、本案涉及的65万元借款合同是原告和被告圣鑫融源（北京）资产管理有限公司签订的，合同中未涉及抵押担保问题；2、合同中涉及到的答辩人付子和书写的“付子和房本抵押（一个骏安房本）”的内容不具有法律效力，该内容既不符合抵押担保合同的实质要件，也不符合抵押担保合同的形式要件，双方没有办理房产抵押登记手续；3、原告与付子和没有单独签订书面的抵押担保合同。以上3点表明，虽然答辩人在借款协议上签有“付子和房本抵押（一个骏安房本）”的字样，但答辩人并未标明其保证人身份或者承担保证责任，依据2020年8月20日最高人民法院《关于修改的决定》第21条规定，答辩人不应承担保证责任；4、答辩人付子和无权对涉案房产进行处分。涉案房屋的实际权利人是被告付子和的长子付鹏宇，有2017年8月28日离婚协议书证明；5、原告主张借款利息没有法律依据。本案涉及到刑事犯罪，其利息属于非法所得不应支持。综上，原告的诉请证据不足，案件涉及刑事犯罪，请求依法驳回原告的诉讼请求。庭审中，被告补充以下意见：1、被告付子和也因涉嫌非法吸收公众存款，被迁西县公安局取保候审，协助调查，因此二被告均涉及刑事犯罪应当依法移交公安机关处理；2、原告主张的利息即使支持，也应该按照最高院修订的关于民间借贷利率不能超过银行拆借利率的4倍的规定执行。 原告王硕围绕诉讼请求向本院提交了如下证据： 证1、原告与被告圣鑫融源（北京）资产管理有限公司于2019年12月23日签订的《借款协议》一份，证明2019年12月23日被告圣鑫融源（北京）资产管理有限公司向原告借款650000元，借款期限为2019年12月23日起至2020年3月23日止，每月利息为200元/万，并由被告付子和用房产对借款进行抵押； 证2、圣鑫融源（北京）资产管理有限公司出具的收款收据一份，证明原告于2019年12月23日将650000元借款交付给被告圣鑫融源（北京）资产管理有限公司； 证3、打款记录，证明原告向被告打款； 证4、被告付子和房产证，证明为该笔借款抵押的房屋是付子和所有。 被告付子和为证明自己的主张提交如下证据： 证1、公安机关公告，证明被告圣鑫融源（北京）资产管理有限公司涉嫌刑事犯罪； 证2、被告付子和取保候审决定书，证明被告付子和涉嫌犯罪被迁西县公安局取保候审； 证3、被告付子和与妻子离婚协议书一份，证明被告付子和无权处分抵押房产，因为其与前妻离婚时已经将房产赠给儿子付鹏宇，只是没有办理过户手续，房屋实际所有人为付鹏宇。 经质证，被告付子和对原告王硕提交的证据的质证意见为:对证1的真实性无异议，但对证明目的有异议，虽然被告付子和在《借款协议》上签了房本抵押的字样，但抵押不符合抵押担保的形式和实质要件，双方也没有签订抵押担保合同；对证2、3无异议；对证4房屋所有权的真实性和合法性无异议，但对证明目的有异议。原告王硕对被告付子和提交的证据的质证意见为：对证1公告无异议，但公告中已经告知投资人有权选择到人民法院起诉；对证2的真实性无异议，但作为民事案件，付子和是否被追究刑事责任不影响其承担担保责任，付子和用房屋抵押的行为仍然有效，民事案件与刑事案件应当分别审理；对离婚协议书有异议，没有提交离婚证，尽管离婚协议上将涉案房屋约定给了付鹏宇所有，但对第三人原告不产生效力，该房屋也没有办理过户手续，房屋仍然登记在被告付子和名下，其有权利以自己房产进行抵押担保；虽然双方没有签订书面的抵押担保合同，但是被告已经向原告提交了房产证原件，说明已经实际履行了抵押担保行为，根据法律规定，抵押人可以将自己的房屋和地上附着物进行抵押，个人进行抵押的不需要办理抵押登记。 通过原、被告的陈述及本院审核，原、被告提交的证据从形式上和来源上符合法律规定，内容上具有真实性、合法性、关联性，具有证明力，确认为有效证据，予以采信，并作为定案依据。 经审理查明，2019年12月23日，原告王硕与被告圣鑫融源（北京）资产管理有限公司签订《借款协议》一份，该协议约定：乙方圣鑫融源（北京）资产管理有限公司因业务发展需要，向甲方借款人民币650000元，借款期限为2019年12月23日至2020年3月23日，每月利息为200元/万元。此笔借款为2019年8月23日、10月23日借款的续借。被告付子和在《借款协议》上书写了“付子和房本抵押（壹个骏安房本）”字样，并将所有权人为付子和的坐落于迁西县城国兴里骏安小区5#楼3门202号的房产证原件交给了原告。 另查明，2020年8月12日，被告圣鑫融源（北京）资产管理有限公司法定代表人毛勇，被迁安市公安局经侦大队以非法向社会公众人员吸收存款抓获，并向社会公众发出公告，要求与该公司参与投资人员带好证据到该大队报案。2020年7月31日，被告付子和因涉嫌非法吸收公众存款被迁西县公安局取保候审。 本院认为，被告圣鑫融源（北京）资产管理有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃当庭享有的诉讼权利，并承担举证不能的法律责任。被告圣鑫融源（北京）资产管理有限公司的法定代表人和实际经营人毛勇因涉嫌非法向社会公众人员吸收存款被迁安市公安局抓获，说明原告王硕与被告圣鑫融源（北京）资产管理有限公司的借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪，故本案应裁定驳回原告对被告圣鑫融源（北京）资产管理有限公司的起诉；借款人涉嫌犯罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。担保人以借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪，主张不承担民事责任的，人民法院应当依据民间借贷合同与担保合同的效力、当事人的过错程度，依法确定担保人的民事责任。借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪，民间借贷合同并不当然无效。本案中，原告与被告圣鑫融源（北京）资产管理有限公司的《借款协议》并不存在《中华人民共和国合同法》第五十二条及最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定的情形，因此《借款协议》应为有效合同，被告圣鑫融源（北京）资产管理有限公司应当按照合同约定履行返还原告借款本息的义务；被告付子和在《借款协议》上书写了“付子和房本抵押”的字样，并将房屋产权证书交付给了原告，能够证明被告付子和与原告达成了用房屋抵押为原告借款担保的协议，所以，双方虽然未签订单独的抵押合同，也应认定抵押合同成立。双方未办理抵押物登记，原告不享有对涉案房屋对抗第三人的优先受偿权，但并不影响原告要求被告付子和在涉案房屋价值范围内承担补充法律责任，因此被告付子和辩称，因其与原告未签订抵押担保合同也未进行抵押登记，从而主张抵押不成立的抗辩不予采信；同一当事人因不同事实分别发生民事纠纷和刑事犯罪，民商案件与刑事案件应当分别审判。付子和被公安机关取保候审，是因为涉嫌非法吸收公众存款，可能被公安机关追究刑事责任，而本案中，被告付子和作为抵押人，用其所有的房产对原告借款进行抵押担保，属于抵押合同纠纷，两者涉及的不是一个法律关系，因此公安机关对付子和采取取保候审，不应影响其进行其他民事活动的审理，被告付子和以其涉及犯罪应当将案件移交公安机关的抗辩，不予采信；被告付子和提供的抵押物，即坐落于迁西县城国兴里骏安小区5#楼3门202号的房产，所有权人为付子和，虽然被告付子和在与其前妻的离婚协议中约定房产归付鹏宇所有，但没有办理过户手续，其离婚协议不能对抗第三人，对其无权处分的抗辩理由不予采信；2020年8月20日最高人民法院《关于修改的决定》第三十二条规定，“本规定施行后，人民法院新受理的一审民事纠纷案件，适用本规定”，本案立案时间为2020年7月21日，应适用《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》；本案中，原、被告约定借期内按年利率24%计算利息，但未约定逾期利率，因此逾期利率可以按借期内利率计算。为维护当事人的合法权益，依据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第五条第一款、第八条、第十三条、第十四条、第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十三条，《中华人民共和国物权法》第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、驳回原告王硕对被告圣鑫融源（北京）资产管理有限公司的起诉； 二、被告付子和在其所有的坐落于迁西县城关国兴里骏安小区5号楼3门202号楼房的价值范围内，在被告圣鑫融源（北京）资产管理有限公司不能清偿原告王硕的650000元借款及利息（自2019年12月23日起至履行完毕之日止按年利率24%支付）的范围内承担补充责任； 三、驳回原告王硕其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10300元，减半收取5150元，由被告付子和承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  李晓华 二〇二〇年九月七日 书记员  徐 健 附：相关法律法规及司法解释 相关法律法规及司法解释 1、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第五条人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。 公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理。 第八条借款人涉嫌犯罪或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。 第十三条借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪，或者已经生效的裁判认定构成犯罪，当事人提起民事诉讼的，民间借贷合同并不当然无效。人民法院应当依据《中华人民共和国合同法》第五十二条以及本规定第十四条之规定，认定民间借贷合同的效力。 担保人以借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪或者已经生效的裁判认定构成犯罪为由，主张不承担民事责任的，人民法院应当依据民间借贷合同与担保合同的效力、当事人的过错程度，依法确定担保人的民事责任。 第十四条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构贷款转贷的； （二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的； （三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的； （四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （五）违反法律、行政法规强制性规定的； （六）违背公序良俗的。 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理: (一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持; (二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 2、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押: (一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物; (二)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产; (三)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物; (四)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产; (五)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权; (六)依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十三条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。 当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。 3、《中华人民共和国物权法》 第十五条当事人之间订立有关设文立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外。自合同成立时生效;未办理物权登记的，不影响合同效力。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 参照条款： 2019年8月6日，最高人民法院民二庭发布的《全国法院民商事审判工作会议纪要（征求意见稿）》 第63条【未办理登记的不动产抵押合同的效力】规定了“不动产抵押合同有效成立后，未办理抵押登记手续的，抵押权未有效设立，但债权人可以请求抵押人办理抵押登记手续。抵押人因怠于履行办理登记义务、抵押物灭失以及抵押物转让他人等原因不能办理抵押登记的，应承担相应的责任，该项责任以抵押合同成立时抵押物的价值为限。债权人怠于履行协助义务的，可以减轻甚至免除抵押人的责任。抵押合同是主合同的从合同，在当事人并未约定抵押人与债务人承担连带责任的情况下，抵押人仅在债务人不能清偿的范围内承担补充责任。债权人请求抵押人承担连带责任的，人民法院不予支持”