浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0603民初8542号 原告：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司，住所地绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号。 法定代表人：章伟东，系董事长。 委托诉讼代理人：谢天予，系员工。 委托诉讼代理人：邹克寒，系员工。 被告：钱佳桢，男，1981年7月21日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。 被告：吕均萍，女，1982年10月28日出生，汉族，住新昌县。 原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称瑞丰银行）与被告钱佳桢、吕均萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，根据瑞丰银行的申请，依法作出（2020）浙0603执保1484号财产保全的民事裁定并已执行。本案依法由审判员曹滢钰适用简易程序于2020年9月23日公开开庭进行了审理。瑞丰银行的委托诉讼代理人谢天予到庭参加诉讼，钱佳桢、吕均萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 瑞丰银行向本院提出诉讼请求：1.要求钱佳桢立即归还借款本金135999.92元，并支付计算至2020年8月20日止的利息3087.22元，本息暂共计139087.14元，自2020年8月21日起至借款本息实际付清日止的利息（含罚息、复息），按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算，利随本清；2.瑞丰银行就上述第一项债务对钱佳桢名下位于金地自在城商业二期1幢0314室的房产即权证号为浙（2018）绍兴市柯桥区不动产证明第0013437号《不动产登记证明》项下的抵押物采取拍卖、变卖等方式依法变价，瑞丰银行对变价后所得价款在第一项债务范围依法定程序优先受偿；3.吕均萍对上述第一项债务承担连带清偿责任。事实与理由：2018年4月19日，瑞丰银行与钱佳桢签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：瑞丰银行为贷款人，钱佳桢为借款人，钱佳桢为抵押人，吕均萍为共有人，抵押人自愿以贷款所购买的房屋作为抵押，合同项下借款金额为170000元，借款期限自2018年4月19日起至2028年4月7日止，还款方式为等额本金、按月还款，每期偿还本金1416.67元，利息逐月递减，详见还款计划表，每月20日为还款日，逾期偿还视为违约。此外，合同对其他有关事项也作了约定。 2018年4月19日，吕均萍向瑞丰银行出具《保证函》一份，载明吕均萍同意作为保证人，为债权人向债务人钱佳桢自2018年4月19日至2028年4月7日融资期间内最高融资限额为折合人民币270000元的所有融资债权提供最高额保证担保。此外，《保证函》对其他有关事项也作了明确载明。 2018年4月24日，双方办理了抵押权预告登记，权证号为浙（2018）绍兴市柯桥区不动产证明第0013437号，瑞丰银行依约发放了贷款，详见借款借据。 上述借款虽未到期，但钱佳桢未能按期全额支付本息，保证人也不承担担保责任，故诉至法院。 钱佳桢、吕均萍在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。 瑞丰银行围绕诉讼请求依法提交了证据，对于其提交的证据，本院认定如下：瑞丰银行提供的《个人购房担保借款合同》、借款借据、不动产登记证明、《保证函》、还贷计划表、利息计算清单、送达地址确认书，证据来源合法，且与本案有关联，故本院对上述证据在本案中依法予以认定。 本院经审理对瑞丰银行诉称事实予以认定，并同时查明：案涉《个人购房担保借款合同》约定：借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的还款方式归还贷款本息的，瑞丰银行有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；借款人未按本合同的约定按时足额地偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；借款人同意将以本合同项下贷款资金所购房屋抵押给贷款人，以作为借款人偿还本合同项下贷款的担保，担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息（包括罚息、复息等）；违约金、赔偿金、补偿金；为实现债权和担保权而发生的合理费用。案涉《保证函》约定：瑞丰银行对债务人的债权如另设有人的担保和/或物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是由第三人提供的，当贷款人主张债权时，可以就物的担保实现债权或要求本保证人承担连带保证责任，也可以同时要求本保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序；保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。 上述贷款发放后，钱佳桢未按约还本付息。截至2020年8月20日止，钱佳桢尚欠瑞丰银行借款本金135999.92元、利息3087.22元，吕均萍亦未按约承担相应的担保责任，遂成讼。 本院认为，瑞丰银行与钱佳桢签订的《个人购房担保借款合同》，吕均萍出具给瑞丰银行的《保证函》，均系当事人的真实意思表示，且双方主体适格，内容合法，应确认有效。依法生效的合同受法律保护，当事人理应按约全面履行。现瑞丰银行已履行了出借义务，钱佳桢未按约归还本息，显属违约，故瑞丰银行有权根据合同约定宣布案涉贷款提前到期并要求钱佳桢归还贷款本息。因此，对于瑞丰银行要求钱佳桢归还贷款本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。钱佳桢自愿以其所购房屋为借款抵押，已办理了抵押预告登记手续；可见，钱佳桢存在提供抵押的意思表示，而预告登记亦使瑞丰银行的相应请求权具有物权效力，得以对抗普通债权人。现钱佳桢未能偿还上述房产按揭贷款，且非基于债权人原因等导致未能办理正式抵押登记。故瑞丰银行要求以钱佳桢所有的抵押预告登记房屋优先受偿本案借款本息的诉讼请求，合法有理，本院予以支持。吕均萍自愿作为保证人为讼争借款提供连带责任保证，故在主债务人钱佳桢未能履行相应义务的情况下，吕均萍应当按照约定承担相应担保责任。因此，对于瑞丰银行要求吕均萍在约定的保证范围内承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。钱佳桢、吕均萍未到庭参加诉讼，视为其放弃对瑞丰银行诉讼请求的抗辩。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、钱佳桢应于本判决生效之日起十日内归还给浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司借款本金135999.92元及相应利息【其中截至2020年8月20日止的利息（含复息）为3087.22元，自2020年8月21日起至实际款清之日止的利息（含罚息、复息）按案涉合同及中国人民银行有关规定计付】； 二、浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司有权就上述第一项债权对钱佳桢提供的位于绍兴市柯桥区××期××幢××室的房屋依法定程序优先受偿； 三、吕均萍对钱佳桢的上述第一项债务承担连带清偿责任；在其承担保证责任后，有权向钱佳桢追偿。 如果钱佳桢、吕均萍未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3082元，依法减半收取1541元，财产保全申请费1270元，合计2811元，由钱佳桢、吕均萍负担，款限于本判决生效后十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  曹滢钰 二〇二〇年九月二十三日 书记员  陈赛赛 ? 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。