湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初4293号 原告：中国农业银行股份有限公司怀化经济开发区支行，住所地怀化市鹤城区。 负责人：佘丽琴，该支行行长。 委托诉讼代理人：肖化荣，男，该行工作人员。 委托诉讼代理人：陈际平，男，该行工作人员。 被告：万吉春，男，1970年3月13日出生，汉族，住怀化市鹤城区。 被告：万瑞梅，女，1973年4月26日出生，汉族，住张家界市永定区。 原告中国农业银行股份有限公司怀化经济开发区支行（以下简称农行经开区支行）与被告万吉春、万瑞梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月18日公开开庭进行了审理。原告农行经开区支行的委托诉讼代理人肖化荣、被告万吉春到庭参加诉讼，被告万瑞梅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行经开区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告万吉春、万瑞梅偿还原告贷款本金322568.53元及利息10724.32元（截至2020年7月20日），2020年7月20日以后的利息、罚息、复利计算至贷款还清之日止；2.请求确认原、被告签订的《个人购房担保借款合同》有效，原告对抵押物享有优先受偿权；3.判令两被告共同承担本案诉讼费。事实和理由：2017年4月10日，被告万吉春、万瑞梅因购买位于怀化市河西舞阳大道F1361室房产，向原告共同申请借款35万元。双方于2017年4月28日签署了《个人购房担保借款合同》，原告于2017年5月8日实际发放贷款35万元，还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，合同期限20年，分240个月，2037年5月27日至期，利率为基准利率4.9%，为保证合同的履行，被告万吉春以名下坐落于怀化市河西舞阳大道F1361室房产作抵押，并于2017年5月5日在怀化市国土资源局办理了不动产登记证明。但自2019年8月以后，被告万吉春、万瑞梅就不履行按月定额还本付息的义务，且原告多次催收被告仍不还款。截止2020年7月20日止，被告尚欠原告贷款本金322568.53元及其利息10724.32元。为确保国家信贷资金不受损失，原告特诉至法院，恳请判如诉请。 被告万吉春辩称，借款属实，但是并没有拒不还款，只是违约偿还贷款，被告曾跟银行协商过，让银行再等两个月原告会慢慢还款，并没有说拒不还款，且原告陈述被告2019年8月之后没有还款不实，至少在当年年底被告又还了一笔9000多元。 被告万瑞梅未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 原告农行经开区支行为支持其主张，向本院提交了两被告身份证及其常住人口登记卡、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、还款明细单、贷款合约基本信息、不动产登记证明各一份，被告万吉春对原告提交的上述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年4月10日，万吉春、万瑞梅兄妹为购房共同向农行经开区支行申请贷款，并填写《个人信贷业务申请表》。2017年4月28日，农行经开区支行作为贷款人（抵押权人）与万吉春作为借款人（抵押人）、万瑞梅作为借款人签订了一份《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款人因购买住房向贷款人借款35万元，借款期限为20年，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零确定，借款期间遇基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第3种方式进行浮动，还款方式采用等额本息还款，借款担保为抵押，抵押物为万吉春所购位于怀化市河西舞阳大道F1361室住房一套。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款人未按约定按期足额偿还借款，即构成违约，贷款人有权提前收回已发放的借款。双方在合同中还约定了其他权利与义务。2017年5月5日，双方在怀化市国土资源局办了抵押物的抵押权登记，证号为：湘（2017）怀不动产证明第0010575号。2017年5月8日，农行经开区支行向万吉春、万瑞梅发放贷款35万元。贷款发放后，万吉春、万瑞梅按期还款至2019年7月，2019年8月-10月未还款，2019年11月20日连续还款四期，之后未再还款。截止2020年7月20日，万吉春、万瑞梅尚欠农行经开区支行贷款本金322568.53元、利息10724.32元（含罚息、复利）。 本院认为，原、被告于2017年4月28日签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约发放贷款35万元后，两被告没有依约偿还贷款，已构成违约，现原告要求两被告偿还借款本金322568.53元及截至2020年7月20日的利息（含罚息、复利）10724.32元，并按双方签订的借款合同从2020年7月21日继续支付利息、罚息、复利至本金还清之日的诉求，合法有据，本院予以支持。被告万吉春以其购买的位于怀化市河西舞阳大道F1361室住房一套为借款合同项下的全部债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告对该抵押物享有抵押权，故原告请求对被告万吉春名下的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院亦予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、确认原告中国农业银行股份有限公司怀化经济开发区支行与被告万吉春、万瑞梅于2017年4月28日签订的《个人购房担保借款合同》合法有效； 二、被告万吉春、万瑞梅于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司怀化经济开发区支行借款本金322568.53元及截至2020年7月20日的利息（含罚息、复利）10724.32元，并按双方于2017年4月28日签订的《个人购房担保借款合同》从2020年7月21日起继续支付利息、罚息、复利至本金还清之日止； 三、原告中国农业银行股份有限公司怀化经济开区支行在本案债权范围内对被告万吉春名下坐落于怀化市河西舞阳大道F1361室住房一套[抵押权证号：湘（2017）怀不动产证明第0010575号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款具有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6299元，减半收取为3149.5元，由被告万吉春、万瑞梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  李军康 二〇二〇年九月二十五日 代理书记员  陶丽如 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。