云南省保山市隆阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0502民初3649号 原告：中国人民财产保险股份有限公司保山市分公司。 统一社会信用代码：915305009189235892。 营业场所：保山市隆阳区同仁路106号。 负责人：寿涛，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：葛俊、陈娟，均系云南晨宇律师事务所律师，特别授权代理。 被告：李芹丽，女，1972年6月18日生，汉族，保山市隆阳区人，城市居民，住保山市隆阳区。 被告：陈新标，男，1967年7月6日生，汉族，保山市隆阳区人，住址同上，系被告李芹丽之夫。 原告中国人民财产保险股份有限公司保山市分公司（以下简称保山财产保险公司）与被告李芹丽、陈新标追偿权纠纷一案，本院于2020年7月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告保山财产保险公司的委托诉讼代理人葛俊、陈娟和被告李芹丽、陈新标到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告保山财产保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告支付原告代为清偿的借款本息43335.59元（本金42388.80元、利息910.70元、逾期罚息36.09元，利息、罚息计算至2020年4月25日）；2、判令二被告按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%以借款本金42388.80元为基数计算支付原告自2020年4月26日至借款本金实际清偿之日止的利息；3、判令二被告按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%以借款本金42388.80元为基数计算支付原告自2020年4月26日至借款本息实际清偿之日止的罚息；4、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系，被告李芹丽在夫妻关系存续期间以生产生活所需为由，于2019年7月2日向原告中请“个人纯信用贷款保证保险”，并授权原告通过中国支付清算协会小微金融风险信息共享平台，向系统接入机构查询被告李继丞是否存在风险信息，用于被告李芹丽业务申请，查询无风险后，原告接受被告李芹丽个人信用贷款保证保险的投保，被保险人为中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行，每月保险费为845.08元，赔偿等待期为80天，用作向被保险人贷款50000元。2019年7月5日，被告李芹丽持《个人信用贷款保证保险保险单》与中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行签订合同编号：39751916001092号《个人贷款合同》，约定：贷款金额50000元用作生产生活所需；贷款期限为36个月，自2019年7月5日至2022年7月5日；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率执行；罚息利率为约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。当日，昆明前卫支行向被告李芹丽发放贷款50000元。被告李芹丽获得贷款并偿还了6期银行贷款，从第7期开始违约，未及时偿还银行贷款，已逾期80天，昆明前卫支行根据《个人信用贷款保证保险保险单》，要求原告代为清偿被告李芹丽剩余的贷款本金和利息及罚息共计43335.59元。2020年4月25日，昆明前卫支行以《代偿债务通知书》的形式告知被告李芹丽，其借款于2020年4月25日已逾期达80天，已由原告在2020年4月25日代为清偿本息合计43335.59元。同时以《代偿债务与权益转让确认书》的形式向原告告知，收到原告代被告李芹丽偿还的43335.59元代偿款。综上所述，被告因家庭生产生活所需，在原告处投保后，向中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行贷款50000元，现未偿还贷款并逾期80天以上，原告已代被告清偿贷款本息合计43335.59元，原告为维护自身合法利益，特向人民法院提起诉讼，请人民法院按前述诉请依法判决。 被告李芹丽答辩称，原告所诉事实属实，被告李芹丽愿意支付原告该笔代偿款，但因被告李芹丽生意亏损，欠债较多，只能分期来逐步偿还，每个月还1000元。 被告陈新标答辩称，被告陈新标对被告李芹丽向原告投保个人信用贷款保证保险及向银行贷款之事并不知情，直到被告陈新标接到法院的传票后才知道此事。被告陈新标作为被告李芹丽的丈夫，也愿意和被告李芹丽共同来偿还原告，但因被告陈新标现债务缠身，无力偿还，只能偿还原告本金。被告李芹丽贷款50000元，扣除已归还的14333.34元，本金为35666.66元，再扣除原告的工作人员在被告李芹丽投保时向被告李芹丽收取的2500元后，被告陈新标应偿还原告的本金为33166.66元，如原告非要二被告一次性偿还的话，因二被告现无力偿还，只能用被告陈新标的公积金来偿还，如分期还款，被告李芹丽只能每月还款1000元，待2021年2月开始，被告陈新标每月还款2000元。 原告保山财产保险公司为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据： 一、营业执照副本、身份证、结婚证各1份，欲证实原、被告的身份信息及诉讼主体资格。 二、个人贷款保证保险资金使用说明书、客户声明书、小微金融风险信息共享平台查询授权书、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、问询表、面签确认表、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单、个人信用贷款保证保险补充协议各1份，欲证实二被告在婚姻关系存续期间，被告李芹丽以个人消费为由，于2019年7月2日向原告申请“个人纯信用贷款保证保险”用于向中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行贷款50000元，原告接受被告的投保，保单记载：每月保险费为845.08元，保单补充协议约定：赔偿等待期为80天。 三、个人贷款按时还款承诺书、还款事项提醒函、人保助贷险3年期等额本息还款计划表、《个人贷款合同（无担保条款）》、中国光大银行股份有限公司昆明分行前卫支行贷款借据各1份，欲证实2019年7月5日，被告签署个人贷款按时还款承诺书、还款事项提醒函后于当日与光大银行前卫支行签订合同编号：39751916001092号《个人贷款合同(无担保条款）》，合同约定：贷款金额50000元，贷款期限36个月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，罚息利率为约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；前卫支行于当日发放贷款50000元给被告，被告确认收到贷款50000元。 四、消费信贷对账单、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书各1份，欲证实被告收到贷款后，只偿还了6期银行贷款，从第7期开始违约，未偿还银行贷款，逾期80天后，原告于2020年4月25日代被告清偿贷款本息合计43335.59元，同时光大银行以书面的《代偿债务与权益转让确认书》形式告知原告收到原告代被告偿还的43335.59元。因此，原对被告享有追偿权。 对原告提交的上述四组证据，经质证，被告李芹丽、陈新标无异议，但被告陈新标认为自己对该事情并不知情。 本院认为，二被告对上述四组证据无异议，且该四组证据来源合法，相互印证，能够证明本案事实，故对该四组证据本院予以采信。 被告李芹丽、陈新标未向本院提交证据。 根据庭审和举证、质证、认证，本院确认如下法律事实： 被告李芹丽、陈新标系夫妻关系。被告李芹丽在夫妻关系存续期间以生产生活所需为由，于2019年7月2日向原告中请“个人纯信用贷款保证保险”，并授权原告通过中国支付清算协会小微金融风险信息共享平台，向系统接入机构查询被告李继丞是否存在风险信息，用于被告李芹丽业务申请，查询无风险后，原告接受被告李芹丽个人信用贷款保证保险的投保，被保险人为中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行，每月保险费为845.08元，赔偿等待期为80天，用作向被保险人贷款50000元。2019年7月5日，被告李芹丽持《个人信用贷款保证保险保险单》与中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行签订合同编号：39751916001092号《个人贷款合同》，约定：贷款金额50000元用作生产生活所需；贷款期限为36个月，自2019年7月5日至2022年7月5日；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率执行；罚息利率为约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。当日，昆明前卫支行向被告李芹丽发放贷款50000元。被告李芹丽获得贷款并偿还了6期银行贷款，从第7期开始违约，未及时偿还银行贷款，已逾期80天，昆明前卫支行根据《个人信用贷款保证保险保险单》，要求原告代为清偿被告李芹丽剩余的贷款本金和利息及罚息共计43335.59元。2020年4月25日，昆明前卫支行以《代偿债务通知书》的形式告知被告李芹丽，其借款于2020年4月25日已逾期达80天，已由原告在2020年4月25日代为清偿本息合计43335.59元。同时以《代偿债务与权益转让确认书》的形式向原告告知，收到原告代被告李芹丽偿还的43335.59元代偿款。另查明，本案于2020年8月25日第一次开庭审理时，被告李芹丽到庭参加诉讼，但刚开始进入法庭辩论时，被告李芹丽突然患病晕倒，本院休庭，又于2020年9月16日再次开庭审理，但被告李芹丽因病未到庭参加诉讼。 本院认为，本案的被告李芹丽向原告投保了个人信用贷款保证保险后向银行贷款，但贷款后未按合同约定向银行归还贷款，原告作为保证人已代二被告向原告归还了贷款本息43335.59元元，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，对原告要求被告李芹丽支付代偿款43335.59元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；被告陈新标对被告李芹丽向原告投保个人信用贷款保证保险及向银行贷款之事虽不知情，但其愿意与被告李芹丽共同偿还原告代偿款，对此，本院予以准许，故对原告要求被告陈新标与被告李芹丽共同偿还代偿款的诉讼请求，本院也予以支持；对原告要求二被告按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%以借款本金42388.80为基数计算支付原告自2020年4月26日至借款本金实际清偿之日止的利息和罚息的诉讼请求，因双方约定的违约金以月0.6%计算，故对原告的该项诉讼请求，本院予以部分支持。对被告陈新标提出应扣除其妻子即被告李芹丽在投保时交给原告工作人员的2500元的答辩主张，因无证据证实，本院不予采纳。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百一十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、由被告李芹丽、陈新标于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司保山市分公司代偿款43335.59元及违约金（自2020年4月26日至实际清偿之日止以42388.80元为基数按月利率0.6%计算）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司保山市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费884元，减半征收442元，由被告李芹丽、陈新标负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省保山市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。 审判员  兰会洪 二〇二〇年九月二十二日 书记员  杨永泽