河北省保定市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀06民终4424号 上诉人（原审被告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司易县支行，住所地河北省易县朝阳西路32号。统一社会信用代码911306336773758919。 负责人：唐树彬，该行行长。 委托诉讼代理人：苏书燕，河北李俊生律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王金，河北李俊生律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：田九龙，男，1968年7月20日出生，汉族，住河北省易县。 被上诉人（原审被告）：田建军，男，1960年5月8日出生，汉族，住河北省易县。 被上诉人（原审被告）：马红莲，女，1969年3月16日出生，汉族，住河北省易县。 被上诉人（原审被告）：田文陈，男，1977年8月10日出生，汉族，住河北省易县。 上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司易县支行（以下简称邮储银行）因与被上诉人田九龙、田建军、马红莲、田文陈借款合同纠纷一案，不服河北省易县人民法院（2020）冀0633民初977号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月3日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人邮储银行的委托诉讼代理人苏书燕，被上诉人田文陈、田建军到庭参加诉讼，被上诉人田九龙、马红莲经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行上诉请求：1.撤销一审判决书第一项及第二项中关于利息计算的起止日期和利率，依法改判为：利息计算以200000元为本金，自2019年1月10日起至还清之日止，按年利率18.304%计算（注：暂计算至2020年3月23日利息为39879.78元，应计算至借款还清之日）。2.本案一审及二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审已认定田九龙、马红莲未按合同约定的期限给付上诉人借款本息，双方约定的逾期借款利率为18.304%也符合法律规定，就应当判决自逾期之日2019年1月10日起按逾期年利率18.304%计算利息，一审判决第一项按合同约定的借款期限内正常利率14.08%计算利息，忽略了田九龙、马红莲逾期还款这一基本事实，也明显违反了借款合同的约定。一审判决第二项中计算利息的年利率18.304%是正确的，但利息计算的截止日为“本判决生效后自动履行期届满之日止”却是明显错误的，对于自动履行期届满后的利息如何计算没有表述，这与上诉人一审“利息应计算至借款还清之日”的诉讼请求是矛盾的。如果被上诉人在自动履行期内未履行还款义务，自动履行期届满后的利息只能按利率日万分之一点七五计算，折合年利率仅为6.39%，明显低于逾期年利率18.304%的合同约定，显然是错误的。一审判决第一项和第二项应综合表述为“限被告田九龙、马红莲于本判决生效之日起十日内给付原告借款本金200000元及逾期利息（利息计算：以200000元为本金，自2019年1月10日起至还清之日止。按年利率18.304%计算。） 田建军辩称，刚开始田九龙让我们去担保，说的是10万元，我们签字时也没数额，直到起诉到法院我们才知道是20万元，欺骗我们了。利息请依法处理。 田文陈辩称，田九龙和我说他和中国邮政储蓄的放款人王客良之间有债务纠纷，田九龙说贷了这20万元后，王客良拿走了。我在电力局上班，田九龙让我开工资证明单，中国邮政储蓄让我把工资收入填高了，刚开始说贷款10万元，让我们签字时上面并没写金额。我们被上诉人一起照了四个人的合影，到起诉时才知道是20万元，欺骗了我和田建军。利息与我们无关。 邮储银行向一审法院起诉请求：一、依法判令田九龙、马红莲偿还邮储银行借款本金200000及利息39879.78元，共计239879.78元。（利息暂计算至2020年3月23日，应计算至借款还清之日）。二、判令田九龙、马红莲支付邮储银行为实现债权而支付的律师费用11993元。三、依法判令田文陈、田建军对上述一、二项承担连带保证责任。四、本案诉讼费用由田九龙、马红莲、田文陈、田建军承担。 一审法院认定事实：田九龙、马红莲系夫妻关系。2018年8月6日邮储银行与田九龙签订《小额贷款额度借款合同》，双方约定：“被告向原告借款200000元，借款人如未按合同约定日期偿还本金及利息，加收罚息及复利，在约定利率基础上加收30%确定。借款人费用负担包括，本合同及与本合同担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，实现债权发生的一切费用（包括但不仅限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）”等条款，马红莲在共同借款人处签名、按印。同日邮储银行与田文陈、田建军分别签订《小额贷款最高额保证合同》，约定：“保证方式为连带责任保证,保证范围为债务本金及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金等、实现债权与担保权利发生的费用（包括但不仅限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期届满之日后两年，同意展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期届满之日后两年。”等条款。2018年8月10日邮储银行与田九龙签订《个人贷款（手工）借据》，约定：“借款金额200000元，借款期限自2018年8月10至2019年8月10日，借款利率为年14.08%，借款用途购进玉米饲料，还款方式为阶段性等额本息，逾期利息为年利率18.304%。”等条款。同日邮储银行通过银行转账向田九龙、马红莲发放了贷款，并出具个人贷款放款单。合同签订后，田九龙、马红莲给付借款利息至2019年1月10日，借款到期后，田九龙、马红莲未按约定给付原告借款本息。邮储银行向法院提起诉讼后，花费律师代理费11993元。 一审法院认为，邮储银行与田九龙、马红莲、田文陈、田建军签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《个人贷款（手工）借据》以及个人贷款放款单，是双方的真实意思表示，证明双方的借款合同关系成立，上述合同真实有效。田九龙、马红莲未按合同约定给付邮储银行借款本息，是被告违约，应承担相应的法律责任。双方约定的借款利率以及逾期利率符合相关法律规定，予以支持。邮储银行提供的委托代理协议以及代理费票据，证实其因实现债权的花费情况，田九龙、马红莲应依据合同约定给付。田文陈、田建军作为连带责任保证人，依据合同约定以及法律规定，其担保期间自2019年8月10日起计算两年，邮储银行于2020年4月15日向法院提起诉讼，主张权利，在担保期间内，故田文陈、田建军对借款本息以及律师代理费承担连带保证清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，邮储银行请求依法判令田九龙、马红莲偿还邮储银行借款本金200000及利息，判令田九龙、马红莲支付邮储银行为实现债权而支付的律师费用11993元，依法判令田文陈、田建军对上述一、二项承担连带保证责任，予以支持。马红莲、田文陈、田建军经法院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五条、第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决：“一、限被告田九龙、马红莲于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司易县支行借款借期内利息。（利息计算：以200000元为本金，自2019年1月11日起至2019年8月10日止，按年利率14.08%计算。）二、限被告田九龙、马红莲于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司易县支行借款本金200000元及逾期利息。（利息计算：以200000元为本金，自2019年8月11日起至本判决生效后自动履行期届满之日止，按年利率18.304%计算。）三、限被告田九龙、马红莲于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司易县支行律师代理费11993元。四、被告田文陈、田建军对上述三项款项承担连带保证清偿责任。如果未按本判决指定期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5080元，减半收取计2540元，由被告田九龙、马红莲、田文陈、田建军共同负担。” 二审中，当事人没有提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：对一审查明的事实予以确认。 本院认为，关于一审判决第一项认定的利率是否有误。上诉人主张应按逾期年利率18.304%计算利息。上诉人作为金融机构，在其格式条款中约定惩罚性利息，应当向各方当事人作出明确的解释说明，且应有各方当事人对作出明确具体的意思表示对该惩罚性条款认可。涉案《个人贷款（手工借据）》中明确载明年利率为14.08%，借款期限自2018年8月10日至2019年8月10日，故一审判决第一项以2019年8月10日期满作为逾期利率计算日期并无不当。 关于一审判决第二项认定的利息的计算时间是否有误。上诉人与被上诉人签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《个人贷款（手工）借据》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律行政法规的规定，本院予以确认。其中，《小额贷款额度借款合同》第四章第12.2.1条约定“对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止……”。故自2019年8月11日起至借款还清之日止，应按年利率18.304%计算利息。一审判决关于此项的认定有误，本院予以纠正。 综上所述，邮储银行的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第二项规定，判决如下： 一、维持河北省易县人民法院（2020）冀0633民初977号民事判决第一项、第三项、第四项即“一、限被告田九龙、马红莲于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司易县支行借款借期内利息。（利息计算：以200000元为本金，自2019年1月11日起至2019年8月10日止，按年利率14.08%计算。）”、“三、限被告田九龙、马红莲于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司易县支行律师代理费11993元。四、被告田文陈、田建军对上述三项款项承担连带保证清偿责任。”； 二、变更河北省易县人民法院（2020）冀0633民初977号民事判决第二项即“二、限被告田九龙、马红莲于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司易县支行借款本金200000元及逾期利息。（利息计算：以200000元为本金，自2019年8月11日起至本判决生效后自动履行期届满之日止，按年利率18.304%计算。）”为“被上诉人田九龙、马红莲于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司易县支行借款本金200000元及逾期利息。（利息计算：以200000元为本金，自2019年8月11日起至还清之日止，按年利率18.304%计算。）”； 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费因适用简易程序计2540元，由被上诉人田九龙、马红莲、田文陈、田建军负担；二审案件受理费797元，由被上诉人田九龙、马红莲、田文陈、田建军负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 李舒淼 审 判 员 王洪月 审 判 员 郭 潇 二〇二〇年九月二十四日 法官助理 李冰洁 书 记 员 王溪溪