湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初4197号 原告：中国银行股份有限公司怀化分行，住所地湖南省怀化市鹤城区迎丰东路9号，统一社会信用代码：914312001888850736。 负责人：易松寿，系该行行长。 委托诉讼代理人：张利军（特别授权），湖南五溪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：易扬，湖南五溪律师事务所实习律师。 被告：吴本炎（曾用名吴炎），男，汉族，1980年8月9日出生，住所地湖南省溆浦县。 被告：湖南宏凌房地产开发有限公司，住所地湖南省怀化市鹤城区锦溪南路（岳麓欧城2号楼）2栋101、201，统一社会信用代码：9143120055952629XJ。 法定代表人：宋志钢。 委托诉讼代理人：禹秀，湖南金州（怀化）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：汤悦平，湖南金州（怀化）律师事务所实习律师。 原告中国银行股份有限公司怀化分行（以下简称“中国银行怀化分行”）诉被告吴本炎、湖南宏凌房地产开发有限公司（以下简称“宏凌房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行怀化分行的委托诉讼代理人张利军、被告宏凌房地产公司的委托诉讼代理人禹秀到庭参加诉讼，被告吴本炎经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行怀化分行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下贷款本息全部提前到期；2.判令被告吴本炎偿还原告借款本金558812.39元、利息28667.59元、罚息2781.73元（暂计算至2020年7月23日止），之后的利息、罚息按借款合同约定计算至借款清偿之日止；3.判令被告吴本炎承担原告为实现债权产生的律师代理费36000元；4.判令被告宏凌房地产公司对上述借款本息、罚息及实现债权的费用承担连带保证责任；5.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实及理由：2015年9月，被告吴本炎向原告申请住房按揭贷款，双方签订《个人住房贷款合同》，约定：被告吴本炎向原告贷款68万元用于购买被告宏凌房地产公司开发的商品房，分15年还清，并约定借款利息、逾期利息及违约责任等。被告宏凌房地产公司为该笔贷款提供了连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告吴本炎在被告宏凌房地产公司开发的岳麓欧城一期购买了商品房并办理了预告登记，随后办理了预抵押登记。被告吴本炎分期偿还了按揭贷款本息237295.93元，但自2019年6月10日起至今未按约定偿还贷款本息，截至2020年7月23日，被告已逾期13期，拖欠应还本金41045.04元，利息28667.59元，罚息2781.73元。经原告工作人员多次催收未果。综上所述，被告吴本炎拒绝履行还款义务，根据合同约定，原告有权宣布此合同项下贷款本息全部提前到期。同时，根据合同通用条款第三条第2款第六项约定，原告有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而必定发生的律师代理费；根据合同通用条款第六条第2款约定，与合同项下贷款有关的法律文书送达地及联系方式以合同载明的借款人、保证人的住所地、电话为准。被告宏凌房地产公司依照合同约定应对上述借款本息及原告实现债权的费用承担连带保证责任。原告请求法院判如所请。 被告宏凌房地产公司辩称：1、宏凌公司承担阶段性连带保证责任，并非原告诉称的连带责任，且在吴本炎未按约还款时，中国银行怀化分行在2018年6月28日至2019年6月26日期间多次扣划宏凌公司在中国银行怀化分行的保证金70284.44元，其中2019年6月26日扣划的16240.61元应从诉请金额558812.39元中扣减；2、宏凌公司虽作为保证人，但吴本炎以其购买的岳麓欧城67幢501号住房为其贷款提供抵押担保，根据《担保法》第二十八条规定，同一债权既有保证又有债务人提供的抵押，债权人应先就债务人提供的担保物行使担保物权，担保物不足清偿部分，才可以向保证人主张清偿；3、中国银行怀化分行仅提交一份委托代理合同，没有提交相应税务发票及转账凭证，不能证明律师已实际发生并支付，且《个人一手住房贷款合同》没有约定宏凌公司对实现债权的律师费承担连带责任，故宏凌公司对律师费不承担连带责任。 被告吴本炎未向本院提交答辩意见，也未提交证据。 经审理查明，中国银行股份有限公司怀化市红星路支行（以下简称中国银行红星路支行）系原告中国银行怀化分行的分支机构，2015年9月1日，中国银行红星路支行（贷款人）与被告吴本炎（借款人）、宏凌房地产公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告吴本炎向中国银行红星路支行借款68万元用于购买位于怀化市锦溪南路岳麓欧城房屋，借款期限为180个月，借款期限自贷款人实际放款日起算。借款利率为浮动利率，首次定价日的贷款月利率为4.292‰，浮动周期从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。该笔贷款由贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的宏凌房地产公司的账户。还款方式为按月等额本息还款，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的10日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。若借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；要求保证人承担保证责任。被告宏凌房地产公司作为保证人承担阶段性连带保证责任，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下的债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。保证人未按本合同的规定及时履行保证责任，贷款人要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。被告吴本炎以本合同项下贷款所购岳麓欧城一套房屋提供抵押。被告吴本炎所购岳麓欧城67栋501号房屋于2015年9月11日办理了预告登记抵押（怀房预湖天开发字第215007088号），至今未办理抵押登记。2015年9月21日，中国银行红星路支行向被告吴本炎发放贷款68万元，借款后，被告吴本炎未能偿还贷款本息，截止2020年7月23日被告吴本炎拖欠借款本金41045.04元、利息28667.59元、罚息2781.73元，尚欠未到期借款本金517767.35元。 另查明，原告为追索债权，与湖南五溪律师事务所签订《民事委托代理合同》，并支付律师费36000元。 上述事实，有原、被告身份信息，《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，借款借据（正本），贷款放款回单，逾期未还款查询，贷款已还款明细清单，预告登记抵押、销售不动产统一发票，《民事委托代理合同》，税务发票及庭审笔录予以证实。 本院认为：原告中国银行怀化分行下属中国银行红星路支行与被告吴本炎、宏凌房地产公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应严格履行合同约定的义务。合同签订后，中国银行红星路支行已依约向被告吴本炎发放贷款，但被告吴本炎未按照合同约定向中国银行红星路支行偿还借款本金和支付利息，其行为已经构成违约，依照双方签订的合同，中国银行红星路支行有权宣布借款人合同项下贷款本息全部或部分提前到期，故对原告中国银行怀化分行要求被告吴本炎偿还借款本金558812.39元、利息28667.59元、罚息2781.73元的请求，本院予以支持。被告宏凌公司辩称原告于2019年6月26日扣划的16240.61元应从诉请的558812.39元中扣减，因原告诉请的558812.39元系截止2020年7月23日止所欠借款本金，已扣减2019年6月26日扣划宏凌公司保证金16240.16元，故该辩称意见不予采信。同时，《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定：“要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等”，故对原告要求被告吴本炎承担律师费36000元的诉讼请求，本院予以支持。 《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定被告宏凌房地产公司在本案房屋他项权证办理及交付给原告中国银行怀化分行之前对该笔借款本息、实现债权的费用等提供连带保证责任，故对原告要求被告宏凌房地产公司对该笔贷款尚欠的借款本息、律师费承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。被告宏凌公司辩称《个人一手住房贷款合同》没有约定宏凌公司对实现债权的律师费承担连带责任，宏凌公司对律师费不承担连带责任的理由与事实不符，本院不予采信。 被告吴本炎以其所购岳麓欧城房屋设定抵押担保，但仅办理预告登记抵押，至今未办理抵押登记，抵押权尚未设立，故被告宏凌公司辩称同一债权既有保证又有债务人提供的抵押，债权人应先就债务人提供的担保物行使担保物权，担保物不足清偿部分，才可以向保证人主张清偿的理由于法不符，本院不予采信。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴本炎于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司怀化分行偿还借款本金558812.39元、利息28667.59元、罚息2781.73元，并继续按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定支付从2020年7月23日起至借款清偿之日止的利息、罚息； 二、被告吴本炎于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司怀化分行支付实现债权的律师代理费36000元； 三、被告湖南宏凌房地产开发有限公司对上述第一、二项判决所承担的债务承担连带偿还责任，并在履行还款义务后，有权向债务人追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10062元，减半收取5031元，由被告吴本炎、湖南宏凌房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  沈 青 二〇二〇年九月十四日 代理书记员  杨小妹 附法律条文：《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。