浙江省苍南县人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0327民初3891号原告：中国银行股份有限公司苍南县支行，统一社会信用代码91330327765209471R，住所地：苍南县灵溪镇玉苍路609号。负责人：章东晓，该支行行长。委托诉讼代理人：华胜，浙江塘河律师事务所律师。被告：陈尔培，男，1981年6月28日出生，汉族，住苍南县。被告：马育娣，女，1984年5月7日出生，汉族，住苍南县。被告：陈尔煜，男，1975年8月1日出生，汉族，住苍南县。原告中国银行股份有限公司苍南县支行（以下简称中行苍南支行）与被告陈尔培、马育娣、陈尔煜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人华胜及被告陈尔培、陈尔煜到庭参加诉讼，被告马育娣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行苍南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈尔培、马育娣偿还原告借款本金69965.88元、年费67.18元、还款违约金24699.58元及利息（截止2020年5月21日为15235.21元；其余利息以本金69965.88元为基数，自2020年5月22日起至实际履行完毕之日止，按日利率万分之五计算），审理过程中，原告明确违约金仅主张6期；2.判令被告陈尔培、马育娣支付原告为实现债权所支出的律师代理费5000元；3.判令被告陈尔煜对上述第一、第二项诉讼请求确定的债务承担连带保证责任；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年4月12日，被告陈尔培因从事农作物种植缺资向原告申请贷款，双方在原告下辖的中国银行股份有限公司温州苍南时代支行签订了《中国银行股份有限公司福农卡大额分期合同》。该合同约定：贷款金额7万元，贷款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算；手续费费率为使用贷款金额的6.5%，即4550元；借款人采取一次性支付手续费，本金到期一次性偿还；本合同项下逾期透支利息及滞纳金计算及收取标准按《中银信用卡领用合约》规定执行；借款人偿还大额分期贷款时，按照先归还逾期款项（包括：透支额、透支息、滞纳金），后还当期透支款的顺序进行；凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，在双方协商不成时，双方同意依法向贷款人所在地人民法院起诉；双方协商同意，除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的律师费用由借款人承担。被告马育娣作为被告陈尔培的配偶，向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺作为连带共同债务人，对被告陈尔培与原告签署的上述分期合同项下的债务承担连带共同还款责任。2018年4月12日，被告陈尔煜与原告签署《保证合同》，为被告陈尔培与原告签署的上述分期合同项下的债务提供全程连带保证责任，保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年。2018年4月26日，被告陈尔培依约透支贷款，还款期限届满后未按期足额偿还，至今处于连续逾期状态，故原告提起本案诉讼。审理过程中，原告补充陈述：扣除手续费4550元之后，被告的实际到账金额为65450元。被告陈尔培答辩：原告诉称属实，其没有意见，但账单余额是怎么算出来的其不清楚。在涉案7万元贷款发生之前，其经富民金融公司介绍，曾另向原告贷款10万元，富民金融公司收取其10%的手续费1万元，后其无力偿还，由富民金融公司姓廖的人员垫资偿还该10万元并收取3000元的垫资手续费。之后其又通过富民金融公司向原告贷款7万元（即涉案贷款），富民金融公司未收取手续费。关于涉案贷款其是要还的，但因疫情影响暂无还款能力。被告陈尔煜答辩：没有意见，其本人签名属实，暂时没有还款能力。原告中行苍南支行向本院提交了下列证据：1、营业执照、金融许可证，证明原告诉讼主体资格及经营资质的事实；2、身份证，证明各被告主体资格的事实；3、结婚证，证明被告陈尔培、马育娣系夫妻关系的事实；4、福农分期信用额度申请表、福农卡大额分期合同、告客户书、信用卡领用合约，证明被告陈尔培向原告借款7万元及合同约定内容；5、共同还款人承诺书，证明被告马育娣承诺对被告陈尔培向原告借款的债务承担连带共同还款责任的事实；6、信用卡大额分期保证合同，证明被告陈尔煜为被告陈尔培的福农卡大额分期债务提供连带责任保证的事实；7、POS签购单、进账单、中银卡账户交易流水查询，证明原告依约放款及被告陈尔培在还款期限届满后拖欠透支本金、利息、年费、还款违约金的事实；8、民代费发票，证明原告因实现债权支出律师代理费的事实。被告陈尔培、马育娣、陈尔煜未提交证据材料。原告提交的上述证据，经庭审出示、质证，被告陈尔培、陈尔煜对证据三性均无异议，陈尔培补充陈述其不清楚合同中指定收款人池长叶是谁，但款项有收到，名字也是其本人所签，被告马育娣无正当理由拒不到庭视为放弃质证的权利。本院认为，原告提供的证据3系复印件且不影响本案处理，故不作审查，原告提交的其他证据，来源及形式合法，内容与本案具有关联，其证据效力应予以确认。根据上述认定的证据及当事人陈述，本院认定事实如下：2018年4月12日，被告陈尔培作为借款人与原告签订编号为2018年苍时字068号的《福农卡大额分期合同》，约定：贷款金额为7万元，贷款用途为从事农作物耕种。贷款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算。本合同项下大额分期手续费费率为使用贷款金额的6.5%，即人民币4550元。借款人采取一次性支付手续费，发卡行于刷卡次日（节假日除外）扣收全部分期手续费。本金到期一次性偿还。本合同项下逾期透支息及滞纳金计算及收取标准按《中银信用卡领用合约》规定执行，逾期还款利息为每日万分之五计算，滞纳金按照最低还款额未偿还部分的5%收取，年费为280元。借款人偿还大额分期贷款时，按照先归还逾期款项（包括：透支额、透支息、滞纳金），后还当期透支款。另约定，除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担：律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等。同日，被告陈尔煜作为保证人与原告签订了编号为2018年苍时字担保068号《信用卡大额分期保证合同》，约定：保证人自愿为原告与债务人陈尔培之间签署的编号为2018年苍时字068号的《福农卡大额分期合同》及其修订或补充项下债务提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期限届满之日后两年。同日，被告马育娣向原告出具共同还款人承诺书，自愿为陈尔培与原告签订的编号为2018年苍时字068号的《福农卡大额分期合同》项下的全部债务承担连带共同还款责任。上述合同签订后，被告陈尔培于2018年4月26日向原告申请借款7万元，原告预先扣收了手续费4550元，于2018年4月27日向被告发放借款65450元。审理过程中，原告自认其自借款到期后于2019年4月21日从被告陈尔培账户扣收本金34.12元、于2019年5月11日扣收年费212.81元、于2019年6月20日扣收年费0.01元、于2019年7月11日扣收利息0.05元。现被告陈尔培尚欠原告借款本金65415.88元（65450元-34.12元）、手续费4254.25元（65450元×6.5%）、年费67.18元、违约金（即滞纳金）1962.48元（65415.88元×5%×10%×6个月）及相应的利息（截至2020年5月21日止为12985元）。另查明，原告为实现本案债权支出律师代理费5000元。本院认为：涉案《福农卡大额分期合同》、《信用卡大额分期保证合同》及《共同还款人承诺书》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律强制性规定，应认定为合法有效，对当事人具有约束力。现被告陈尔培欠原告借款本金65415.88元、手续费4254.25元、年费67.18元、违约金1962.48元及相应的逾期利息，事实清楚，应予支付，原告请求超出部分缺乏依据，不予支持。双方约定因合同订立、履行及争议解决发生的律师费用等由借款人承担，现原告要求被告陈尔培承担其为本案支付的律师代理费5000元，理由正当，应予支持。被告马育娣向原告出具共同还款人承诺书，应当按照承诺书约定对陈尔培的涉案债务承担共同还款责任。被告陈尔煜作为保证人在《信用卡大额分期保证合同》上签名捺印，应当按照合同约定对涉案债务承担连带保证责任，但其在承担保证责任后有权向陈尔培、马育娣追偿。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、陈尔培、马育娣于判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司苍南县支行借款本金65415.88元、手续费4254.25元、年费67.18元、违约金1962.48元及相应的利息（截至2020年5月21日止的未付利息为12985元；另以本金65415.88元为基数，自2020年5月22日起算至实际履行完毕之日止，按每日万分之五计算）；二、陈尔培、马育娣于判决生效后十日内支付中国银行股份有限公司苍南县支行为实现债权所支出的律师代理费5000元；三、陈尔煜对陈尔培、马育娣的上述两项债务承担连带偿还责任，陈尔煜在承担保证责任后有权向陈尔培、马育娣追偿；四、驳回中国银行股份有限公司苍南县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2676元，减半收取1338元，由中国银行股份有限公司苍南县支行负担272元，由陈尔培、马育娣负担1066元，陈尔煜对陈尔培、马育娣负担部分负连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员  沈华清二〇二〇年九月九日书记员  曾晓梦?相关法律条文链接：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条……当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。