广西壮族自治区环江毛南族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1226民初1051号 原告：环江毛南族自治县农村信用合作联社，住所地环江思恩镇新建路127号，统一社会信用代码914512267087215169。 法定代表人：石浩宇，任该社理事长。 特别授权委托诉讼代理人：蒙成旺，男，1965年1月19日出生，壮族，系该社法律顾问，住广西环江毛南族自治县。 委托诉讼代理人：覃文者，男，1976年2月22日出生，壮族，系该社员工，住广西环江毛南族自治县。 被告：覃佳偶，男，1989年1月25日出生，壮族，居民，住广西环江毛南族自治县。 特别授权委托诉讼代理人：覃东轮，男，1963年7月14日出生，壮族，居民，住广西环江毛南族自治县，系被告覃佳偶之父亲。 被告：覃东轮，男，1963年7月14日出生，壮族，居民，住广西环江毛南族自治县。 原告环江毛南族自治县农村信用合作联社（以下简称环江信用联社）与被告覃佳偶、覃东轮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序于2020年9月18日公开开庭进行了审理。原告环江信用联社的特别授权委托诉讼代理人蒙成旺及委托诉讼代理人覃文者，被告覃东轮及其作为被告覃佳偶的特别授权委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告环江信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告覃佳偶偿付贷款本金45709.35元及利息、罚息、复利48527.05元，合计94236.40元（暂计至2020年7月10日，往后复利、罚息按借款合同约定计付至清偿贷款本息之日止）；二、判令被告覃东轮对原告上列请求的贷款本金及利息、罚息、复利承担连带清偿责任；三、判令被告负担本案诉讼费用。事实与理由：两被告系父子关系。2011年6月30日，被告覃佳偶经被告覃东轮同意与原告签订了一份《农户小额信用借款合同》（合同编号为信社字2011第8092号），合同约定：原告向被告覃佳偶发放贷款4.8万元用于建房；贷款期限为3年，即从2011年6月30日起至2014年6月15日止；实行浮动利率，贷款利率按中国人民银行公布同期人民币贷款基准利率上上浮20%，执行年利率7.68%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；按季结息，到期还清借款本息。同日，被告覃东轮向原告出具了一份《同意借款承诺书》，承诺对4.8万元贷款承担连带偿还责任。上述合同签订和承诺书出具后，原告按照《借款合同》的约定，于2011年6月30日通过转账方式将4.8万元贷款打入被告覃佳偶的账户。被告得款后未能按期偿还贷款本息，在原告的多次催索下，被告仅偿还贷款本金2290.65元，给付利息922.15元，余下的45709.35元贷款本金和利息、复利、罚息至今未予清偿。原告认为，原告与被告签订的《借款合同》是合法有效的合同，原告已依约向被告发放了贷款，但贷款到期后，被告却未予清偿，其行为显然已构成根本违约，严重损害了原告的利益。为此，原告向本院提起诉讼并提出上述诉求。 被告覃佳偶、覃东轮共同辩称，原告的诉请不符合事实，原告的工作人员办事不公，违规操作。事实如下：覃东轮于2006年拿覃杏绸的身份证去环江信用社联社贷款得30000元，该贷款到期后因其无力还款，于是想把覃杏绸名下的贷款转到覃佳偶的名下，当时该社称先把利息交清才可以把贷款转到覃佳偶的名下。但是后来信用社工作人员打印出来的表上载明贷款金额为48000元，对多出的18000元贷款本金，覃佳偶不予认可，因此就不同意转贷，之后双方也没有办理任何转贷手续。总之，我们只认可贷款本金30000元，对于原告诉请的贷款本金48000元我们不予认可。另外，从2011年至今，被告每年的农田补助都被环江信用联社扣划，为此，被告多次要求该社出示扣划清单都被不予理睬。 本院经审理认定事实如下：被告覃东轮与被告覃佳偶系父子关系。2011年6月30日，被告覃佳偶向原告环江信用联社申请贷款48000元。同日，原告环江信用联社与被告覃佳偶签订《农户小额信用借款合同》，该合同约定：被告覃佳偶向原告环江信用联社贷款人民币48000元；借款期限为3年，即从2011年6月30日起至2014年6月15日止；借款用途为建房；借款利率按贷款发放日中国人民银行人民币贷款基准利率6.4%上浮20%，执行月利率7.68‰；还款付息方式：本借款按季结息，结息日为每季末的20日，借款本金采用到期一次性归还的还款方式，即计划于2014年6月15日归还本金48000元；借款人应当按约定还本付息，对应付未付利息，贷款人有权按中国人民银行规定计收复利；贷款人应按合同约定向借款人发放贷款；借款人应按期归还贷款本息，贷款逾期的，从贷款逾期之日起，贷款人按本合同约定的借款利率加收50%的利率计收罚息。同时原、被告双方还就合同的其他权利义务进行了约定。同日，被告覃东轮作为被告覃佳偶的父亲，其向原告环江信用联社出具《家庭主要成员同意借款承诺书》，承诺：无论出现任何情况，在贷款本息还清前，其均为被告覃佳偶的该笔借款本息及因此引起的一切费用承担代偿责任。同日，原告环江信用联社依约将48000元贷款汇入被告覃佳偶的银行帐户。借款期限届满后，被告覃佳偶仅偿还贷款本金2290.65元，支付利息922.15元，截止2020年7月10日，被告覃佳偶尚欠环江信用联社贷款本金45709.35元、利息、罚息、复利共48527.05元。经原告多次催款未果，原告环江信用联社向本院起诉并提出上述诉求。 另查明，2006年8月16日，被告覃东轮以其党兄覃杏绸的身份证在环江信用联社贷款30000元用于购买汽车，该笔贷款于2009年8月16日到期。2011年6月30日，被告覃佳偶从环江信用联社贷款得48000元，当日其便从其银行账户取款48000元，并用其中的47046.22元用以偿还覃杏绸名下尚欠的贷款本息（该贷款的实际使用人为覃东轮，贷款本金为30000元，尚欠贷款利息为17046.22元），另外还支付该笔贷款的人身意外保险费576元，余款377.78元存入其名下的银行账户。 又查明，从2011年9月21至2019年9月27日，环江信用联社从被告覃佳偶的银行账户扣划6笔农田补助共计3212元用以偿付覃佳偶的贷款本息。 上述事实，有原告环江信用联社向法庭提供的被告覃佳偶、覃东轮的《居民身份证》及与原件核对无异的《借款申请书》、《农户小额信用借款合同》、《家庭主要成员同意借款承诺书》、《借款借据》、《活期存款历史明细查询单》、《广西农村信用社贷款还款明细登记簿》、《广西农村信用社贷款利息分段登记簿》、《贷款（垫款）还款》、《银行卡取款凭条》、《通用凭证》《收贷收息凭证》复印件各一份以及原、被告的庭审陈述予以证实。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。本案中，原告环江信用联社与被告覃佳偶签订的《农户小额信用借款合同》系各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，亦没有损害社会公共利益或第三者合法权益，该合同合法有效，应受法律保护，各方当事人均应诚信履约。原告环江信用联社已依约向被告覃佳偶发放贷款48000元，但借款期限届满后，被告覃佳偶未能按期偿还原告贷款本金48000元及支付原告截止2020年7月10日的利息、罚息、复利共48527.05元，其行为已构成违约,应当依约承担还款付息的合同义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：借款人应当按照约定期限返还借款。该法第二百零七条规定：借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。故原告环江信用联社请求被告覃佳偶偿还借款本金45709.35元及支付相应利息、罚息、复利，有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。同时被告覃东轮作为被告覃佳偶的父亲，其向原告环江信用联社出具《家庭主要成员同意借款承诺书》中承诺对被告覃佳偶的本案借款本息承担代偿责任，其行为构成法律意义上的保证。根据《中华人民共和国担保法》第十九条规定：当事人对保证方式没有约定或者约定不明的，按照连带责任保证承担保证责任，故被告覃东轮应对被告覃佳偶的本案债务承担连带偿还责任。因此，原告请求被告覃东轮对被告覃佳偶的本案债务承担连带偿还责任于法有据，本院予以支持。对于被告覃佳偶、覃东轮共同提出的因本案借款合同不是原告环江信用联社与被告覃佳偶的真实意思表示而主张该借款属虚假借款的抗辩意见，因其未能举证证明其主张，依法应承担举证不能的不利法律后果，另外，对于被告覃佳偶、覃东轮共同提出的本案原告的起诉已超过诉讼时效的抗辩主张，根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条规定：具有下列情形之一的，应当认定为民事通则第一百四十条规定的“当事人一方提出要求”，产生诉讼时效中断的效力：当事人一方为金融机构，依照法律规定或者当事人人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的；本案中，环江信用联社从2015年12月21至2019年8月27日每年均从被告覃佳偶的银行账户扣收农业补助用以偿付覃佳偶的贷款本息，其行为已产生诉讼时效中断的法律效力，因此，被告覃佳偶、覃东轮提出的上述抗辩意见于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条之规定，判决如下： 被告覃佳偶应于本判决生效之日起十日内偿还原告环江毛南族自治县农村信用合作联社贷款本金45709.35元并支付截止2020年7月10日的利息、罚息、复利共48527.05元以及往后所产生的相应复利、罚息（复利、罚息按本案《农户小额信用借款合同》约定的利率计付）； 被告覃东轮对被告覃佳偶的上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费2156元，减半收取1078元，由被告覃佳偶、覃东轮共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。 审 判 员 欧力锐 二〇二〇年九月二十二日 法官助理 韦泰峰 书 记 员 梁银燕 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明的，按照连带责任保证承担保证责任。