福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初3010号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵街313号，统一社会信用代码91350303855461734J。 主要负责人:陈国殷，该行行长。 委托诉讼代理人：林志广，福建普阳律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：许莉莉，福建普阳律师事务所执业律师。 被告：吴加雄，男，1970年9月21日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 被告：陈秋红，女，1973年7月23日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 被告：福建省莆田市泽润房地产开发有限公司，住所地福建省莆田市城厢区文献路（旧体育场内），统一社会信用代码91350302550977318N。 法定代表人：杨成杰，该公司总经理。 原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行（以下简称农行涵江支行）与被告吴加雄、陈秋红、福建省莆田市泽润房地产开发有限公司（以下简称泽润公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农行涵江支行的委托诉讼代理人许莉莉到庭参加诉讼，吴加雄、陈秋红、泽润公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行涵江支行向本院提出诉讼请求：1.判令吴加雄、陈秋红共同偿还农行涵江支行借款本金822710.09元和截至2020年7月8日的利息、罚息、复利计7422.55元，及自2020年7月9日起至实际还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利；2.判令农行涵江支行对吴加雄、陈秋红共有的坐落福建省莆田市城厢区文献广场（旧体育场）片区F#幢F1-011号房地产折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权；3.泽润公司对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：吴加雄与陈秋红系夫妻关系。2013年1月18日，吴加雄与陈秋红为购房而向农行涵江支行申请贷款，并出具《共同还款承诺书》一份，载明：陈秋红自愿与吴加雄共同偿还向农行涵江支行申请的贷款，并承诺承担连带偿还责任。2013年3月1日，农行涵江支行与吴加雄、陈秋红、泽润公司签订编号35020120130020462《个人购房担保借款合同》，约定：吴加雄向农行涵江支行借款230万元，用于购买泽润公司开发的坐落福建省莆田市城厢区文献广场（旧体育场）片区F#F1-011号房地产，建筑面积为36.59平方米，套内建筑面积36平方米，借款期限120个月，自2013年3月22日起至2023年2月21日止，借款执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日；借款人未按照合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利等违约责任；吴加雄、陈秋红以其所有的位于福建省莆田市城厢区文献广场（旧体育场）片区F#幢F1-011号房地产为吴加雄的上述债务提供抵押担保，并以农行涵江支行为权利人，办理了抵押预告登记，泽润公司自愿为吴加雄的债务提供阶段性担保。2013年3月22日，农行涵江支行依约发放贷款，将借款230万元存入约定的银行账户内。吴加雄未依约履行还款付息义务。截止2020年7月8日，吴加雄尚欠农行涵江支行借款本金822710.09元及约定的利息等未付，已构成违约金。陈秋红与泽润公司作为债务的担保人未尽到担保义务，亦构成违约。 吴加雄、陈秋红、泽润公司均未作答辩。 农行涵江支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院审查认为，吴加雄、陈秋红、泽润公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。农行涵江支行提交的上述证据真实、合法，能够证明其事实主张，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 吴加雄、陈秋红于1997年10月31日办理结婚登记手续。2013年1月18日，陈秋红向农行涵江支行出具《共同还款承诺书》，承诺其愿意与吴加雄共同偿还个人商业用房贷款230万元的贷款本息，并承担连带偿还责任。2013年3月1日，农行涵江支行（贷款人）与吴加雄（借款人、抵押人）、陈秋红（抵押人）、泽润公司（保证人）签订编号35020120130020462《个人购房担保借款合同》，约定：吴加雄向农行涵江支行借款230万元，借款用途为购买坐落莆田市城厢区文献广场（旧体育场）片区F#幢F1-011号房，建筑面积36.59平方米，套内建筑面积36平方米，借款期限120个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定；还款方式为等额本息还款法，还款日为每期末月的第20日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；吴加雄、陈秋红以其所有的坐落莆田市城厢区文献广场（旧体育场）片区F#幢F1-011号房地产为吴加雄的上述债务提供抵押担保；泽润公司为上述债务提供阶段性保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。上述合同签订后，农行涵江支行与吴加雄于2013年3月19日办理了上述商品房抵押权预告登记。2013年3月22日，农行涵江支行依约发放贷款230万元。此后，吴加雄未能履依约履行还款义务。截止2020年7月8日，吴加雄尚欠农行涵江支行借款本金822710.09元及利息、罚息、复利计7422.55元未付。 本院认为，案涉《个人购房担保借款合同》的主体资格合法，意思表示真实，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。在合同履行过程中，吴加雄作为借款人未按照合同的约定履行返还借款本金及支付利息的义务，已构成违约，按合同约定农行涵江支行有权宣布贷款提前到期，并要求吴加雄清偿全部借款本息。上述债务发生于吴加雄、陈秋红夫妻关系存续期间，陈秋红作为吴加雄配偶出具《共同还款承诺书》，应当认定陈秋红对吴加雄的该笔借款知情并存在共同借款的意思表示，故陈秋红应共同承担偿还责任。泽润公司为本案债务提供阶段性连带责任保证，因案涉抵押物至今尚未办理抵押权登记，故吴加雄、陈秋红不履行债务时，泽润公司作为保证人应在《个人购房担保借款合同》约定的保证范围内对吴加雄、陈秋红的债务承担连带保证责任。虽然农行涵江支行与吴加雄对案涉商品房办理了抵押权预告登记，但抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。故商品房抵押权预告登记并不产生抵押权登记的效力，农行涵江支行请求对抵押物的变价价款享有优先受偿权缺乏法律依据，不予支持。 综上所述，农行涵江支行主张吴加雄、陈秋红共同偿还借款本息，泽润公司承担连带保证责任，合法有据，予以支持。农行涵江支行主张对案涉抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，缺乏事实及法律依据，不予支持。吴加雄、陈秋红、泽润公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴加雄、陈秋红应在本判决生效之日起五日内共同偿还中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行借款本金822710.09元和截至2020年7月8日利息（罚息、复利）7422.55元，及自2020年7月9日起至还清之日止按合同约定计算的利息（含罚息、复利）； 二、福建省莆田市泽润房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任； 三、驳回中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12135元，减半收取计6067.5元，由吴加雄、陈秋红、福建省莆田市泽润房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 郑少凡 二〇二〇年九月二日 法官助理 杨婷婷 书 记 员 陈 静 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。