湖南省芷江侗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1228民初1088号原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省怀化市鹤城区大汉龙城电信智能小区第二栋一层103号。法定代表人：张灵，该公司董事长。委托诉讼代理人：欧阳军民，男。委托诉讼代理人：唐玲，女，湖南沐森律师事务所律师。被告：黄春良，男，1971年2月14日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。被告：邱安红，女，1978年2月27日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。原告怀化农村商业银行股份有限公司与被告黄春良、邱安红金融借款合同纠纷一案，湖南省怀化市鹤城区人民法院于2020年6月11日立案后向湖南省怀化市中级人民法院申请管辖权转移。湖南省怀化市中级人民法院于2020年6月18日作出（2020）湘12民辖140号民事裁定，指定由本院管辖。本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告怀化农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人唐玲、被告黄春良、邱安红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。怀化农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.解除怀化农村商业银行股份有限公司与黄春良于2018年8月7日签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）；2.判决黄春良、邱安红立即偿还怀化农村商业银行股份有限公司借款本金400000元及至2020年3月29日止的未付利息18955.03元（后续利息自2020年3月30日起按合同约定利率计算至借款还清时止）。事实与理由：黄春良因经营需要向怀化农村商业银行股份有限公司申请借款400000元。2018年8月7日，怀化农村商业银行股份有限公司与黄春良签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），主要约定：1.最高借款本金额度为400000元，借款期限至2021年8月7日止；2.贷款执行固定利率，借款年利率为8.9102%；3.借款人承诺按照本合同约定清偿借款本金、利息和其他应收款项；4.借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之前其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。同时，邱安红签订了共同借款人承诺书。合同签订后，怀化农村商业银行股份有限公司依约向黄春良发放了借款，黄春良、邱安红未按合同约定偿还借款本息，经怀化农村商业银行股份有限公司催收，截止到2020年3月29日黄春良、邱安红尚欠借款本金400000元及利息18955.03元未付。怀化农村商业银行股份有限公司为维护自身的合法权益，特提起诉讼。黄春良辩称，对怀化农村商业银行股份有限公司起诉的事实无异议。另外，案涉贷款的使用人是黄春良，与邱安红无关，邱安红不需要承担还款责任，黄春良愿意偿还借款本息，请求能够分期偿还。邱安红辩称，去怀化农村商业银行股份有限公司办理借款手续邱安红仅仅是签了个名字，其余的借款手续都是黄春良去办理的，本案借款的金额及用途邱安红一概不知情，另外，2019年3月份邱安红与黄春良已经离婚，离婚协议约定各自的债务各自承担，且本案借款发生的时间2019年7月31日，在邱安红与黄春良离婚之后。综上，邱安红不应当承担本案借款的还款责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：怀化农村商业银行股份有限公司对邱安红提交的离婚协议书提出异议，认为无法达到邱安红的证明目的。本院经审查认为，该份离婚协议中关于夫妻共同债务的约定只能约束邱安红与黄春良，不能对抗第三人，故对该份证据的真实性、合法性予以确认，对邱安红提出的证明目的不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月6日，黄春良因店铺经营缺少资金向怀化农村商业银行股份有限公司申请借款400000元，邱安红出具共同借款人承诺书，承诺与黄春良为共同借款人，为简化手续，以黄春良为代表人到怀化农村商业银行股份有限公司办理相关借款手续，并承诺代表人与怀化农村商业银行股份有限公司签订的借款合同对共同借款人具有同等法律约束力，代表人在怀化农村商业银行股份有限公司所立借据而形成的债务为二人的共同债务。2018年8月7日，怀化农村商业银行股份有限公司与黄春良签订合同编号为“-43508-2018-00000165”的《最高额借款合同》（福祥便民卡），主要约定：1.最高借款本金额度为400000元，借款人使用上述借款额度的期限自2018年8月7日起至2021年8月7日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确认的放款确认书或相关债权凭证为准；2.借款采用固定利率，约定合同年利率为8.9102%，借款期限内利率不因任何原因进行调整；3.借款人承诺按照本合同约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项；4.本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息，放款确认书或相关债权凭证或电子信息系统记录的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证或放款时电子信息系统记录的电子数据为准；5.借款人未按本合同约定归还贷款本息的，贷款人有权停止依据本合同向借款人发放借款，部分或全部取消借款人未提取借款，宣布本合同立即到期，立即收回未偿还款项等。当日，黄春良领取了福祥便民卡并设置交易密码，通过该卡向怀化农村商业银行股份有限公司支用借款，至2019年7月31日13时36分，黄春良尚欠借款400000元，从当日13时36分02秒开始，黄春良按循环使用借款的约定，通过还款再借的方式，在将之前所借的400000元偿还完毕后，又分三笔重新形成了新的400000元借款，该三笔借款的到期日均为2020年7月31日，约定利率为年利率8.16%。此后，黄春良、邱安红未按约定偿还借款本息，截止到2020年3月29日，黄春良、邱安红尚欠借款本金400000元、利息18955.03元，故怀化农村商业银行股份有限公司提起诉讼。另查明，诉讼过程中，黄春良于2020年8月1日偿还了借款本金10000元，截止到2020年9月15日，黄春良、邱安红尚欠怀化农村商业银行股份有限公司借款本金390000元。本院认为，怀化农村商业银行股份有限公司与黄春良签订的《最高额借款合同》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，双方应依约履行。怀化农村商业银行股份有限公司依约向黄春良发放了借款，黄春良应当承担还款责任，现黄春良未按约定期限偿还借款本息，已构成违约，同时，邱安红作为共同借款人，未按约定偿还借款本息，亦构成违约，根据双方签订的《最高额借款合同》的约定，如借款人违约，怀化农村商业银行股份有限公司有权提前解除合同，故对怀化农村商业银行股份有限公司要求解除与黄春良签订的《最高额借款合同》并要求黄春良、邱安红偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。关于黄春良、邱安红提出的本案借款系黄春良一人使用，邱安红对借款金额及借款使用情况一概不知情，且案涉400000元借款发生在二人离婚后，邱安红不应承担还款责任的答辩主张，因黄春良申请借款时，邱安红出具了共同借款人承诺书，承诺其与黄春良系共同借款人，且黄春良作为代表人与怀化农村商业银行股份有限公司签订的借款合同对二人具有同等法律约束力、在怀化农村商业银行股份有限公司所立借据而形成的债务为二人的共同债务，同时，根据前述查明的案件事实，案涉400000元借款是由黄春良与邱安红夫妻关系存续期间的400000元借款按照循环使用的约定由黄春良通过还旧借新的方式形成，实际仍为黄春良与邱安红夫妻关系存续期间的借款，故邱安红应当承担共同还款责任，本院对黄春良、邱安红的该答辩主张不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条规定，判决如下：一、解除怀化农村商业银行股份有限公司与黄春良于2018年8月7日签订的《最高额借款合同》；二、黄春良、邱安红于本判决生效之日起十日内偿还怀化农村商业银行股份有限公司借款本金390000元及利息（截止到2020年3月29日的利息为18955.03元，2020年3月30日至2020年8月1日的利息以400000元本金按年利率8.16%计算，之后的利息以390000元本金按年利率8.16%计算至借款还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7584元，减半收取计3792元，由黄春良、邱安红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审判员  李建华二〇二〇年九月十八日法官助理唐一超书记员唐一超（兼）