山东省临沂市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁13民终6327号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司，住所地临沂市金源路35号。 负责人：王海峰，总经理。 委托诉讼代理人：王春雷，山东衡正源律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：朱孔太，男，1960年12月18日出生，汉族，住山东省临沭县。 委托诉讼代理人：吴建华，山东嘉锐律师事务所律师。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司（以下简称人财保险公司）因与被上诉人朱孔太财产保险合同纠纷一案，不服临沭县人民法院(2020)鲁1329民初2426号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月4日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 人财保险公司上诉请求：1.撤销一审判决,依法改判上诉人商业险不承担赔偿责任或发回重审；2.由被上诉人承担本案的诉讼费用。事实和理由：一、被上诉人朱孔太雇佣的驾驶员高树伟在事故发生时没有从业资格证，根据保险合同约定上诉人不负责商业险范围的赔偿，原审判决认定上诉人承担商业险部分的赔偿责任，属于认定事实不清。二、一审法院超被上诉人赔偿明细外损失判决，违反“不告不理”原则。本案中，依据赔偿协议书和赔偿明细，被上诉人仅主张了医疗费、死亡赔偿金、丧葬费和精神抚慰金，而一审法院在被上诉人主张的上述损失外额外支持了护理费、处理丧葬事宜误工费和交通费，明显违反民事诉讼“不告不理”原则。 朱孔太辩称，一审判决事实清楚，适用法律正确，请求法院驳回上诉人的上诉请求，维持一审原判。 朱孔太向一审法院起诉请求：依法判令人财保险公司赔偿朱孔太保险赔偿金76300元。 一审法院认定事实：2019年8月27日9时10分，尹兴兰驾驶无号牌三轮摩托车由南向南北行驶，行至临沭县乡镇路沭赣线玉山镇北泉村路段时，与沿沭赣线由西向东行驶的高树伟驾驶的鲁Ｑ×××××／鲁Ｑ9ＬＲ1挂号重型半挂车相撞，致尹兴兰受伤，车辆部分受损，后尹兴兰经医院抢救无效死亡。该事故经临沂市公安局交通警察支队临沭大队认定，尹兴兰负事故的主要责任，高树伟负事故次要责任。事故发生时，高树伟系朱孔太雇佣的驾驶员，其驾驶的鲁Ｑ×××××／鲁Ｑ9ＬＲ1挂号重型半挂车实际车主系朱孔太，事故车辆系挂靠在临沭县金鼎运输有限公司名下经营，并在人财保险公司处投保交强险、商业三者险100万元且购买不计免赔，事故发生在保险期间。事故发生后，人财保险公司于2019年11月27日与临沭县金鼎运输有限公司以及尹兴兰家属在交强险限额范围内达成赔偿协议，各方约定由人财保险公司赔偿尹兴兰丧葬费、死亡赔偿金、护理费、交通费、车辆损失共计112000元。2020年4月23日，朱孔太与尹兴兰家属达成赔偿协议，双方约定由朱孔太在交强险限额范围外赔偿尹兴兰家属医疗费、死亡赔偿金、丧葬费等费用76300元。 庭审中，人财保险公司以事故车辆驾驶人高树伟在事故发生时未取得道路运输从业资格证为由主张在商业险范围内免赔，并以精神抚慰金不在商业险保险责任范围内为由拒绝赔偿精神抚慰金，并当庭提交《机动车综合商业保险条款》、投保单及投保人声明各一份用以证明其主张。其中，《机动车综合商业保险条款》第二章机动车第三者责任保险责任免除第二十四条中规定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：6.驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；……”第二十六条中规定：“下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：……（十）精神损害抚慰金；……”朱孔太对此不予认可，其认为事故车辆驾驶人在事故发生时已经通过道路货物运输驾驶培训被准予结业，取得了从业资格，只是没有领取道路运输从业资格证，另主张人财保险公司就该免责条款未尽到明确告知义务，上述免责条款不生效。 一审法院认为，该案的争议焦点主要有两点，一是在事故车辆驾驶人未取得道路运输从业资格证的情形下，保险公司是否可以此为由拒赔；二是是否可以要求保险公司在商业险中赔付精神损害抚慰金。 针对第一项争议焦点，一审法院认为，人财保险公司所提交的保险条款中的免责条款规定较为笼统，仅载明“交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”，而未明确规定驾驶人应当具备道路运输从业资格证，在投保人投保时亦未要求其提供驾驶人道路运输从业资格证，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条之规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释”，故人财保险公司以事故车辆驾驶人未取得道路运输从业资格证为由拒绝赔偿的主张，不予支持。 针对第二项争议焦点，一审法院认为，朱孔太所有的车辆通过临沭县金鼎运输公司在人财保险公司处投保商业险，双方签订的保险合同系双方真实意思表示，且不存在违法情形，应属有效合同，双方均应按照合同约定履行各自义务。该案中，在人财保险公司提交的保险条款中已明确载明精神损害抚慰金属于免赔情形，且投保人临沭县金鼎运输公司已在保险单及投保人声明中加盖公司印章，明确其已收到人财保险公司提供的保险条款及免责事项说明内容，人财保险公司已向投保人作出提示或说明。故人财保险公司拒绝赔付精神损害抚慰金的主张，予以支持。 另，在朱孔太与尹兴兰家属达成的赔偿协议中，尹兴兰的护理费用按照两人护理进行计算并无相关医嘱等证据予以证明，不予认可，其护理费应为226.59元；其处理丧事人员误工费、交通费各1000元属合理范围，予以认可。综上，一审法院认为，在扣除精神损害抚慰金数额后，人财保险公司应当向朱孔太支付其已在商业三者险理赔范围内依照事故责任30%向尹兴兰家属支付的各项损失75815元。一审法院判决：被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司于判决生效后十日内赔偿原告朱孔太保险赔偿金75815元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1708元减半收取854元，由被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司负担。 二审中，当事人没有提交新证据。 二审查明的事实与原审查明的事实相一致，予以确认。 本院认为，上诉人与被上诉人之间存在合法有效的保险合同关系，双方均应按合同约定履行。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条关于“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查”的规定，本院二审诉讼过程中仅针对人财保险公司上诉请求范围进行审查，无争议的问题不予审查。 关于驾驶员未提交从业资格证是否系保险公司免责的事由。上诉人主张免责事由成立，所依据的是保险条款第8条第二项6约定的“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，保险人不负责赔偿。”但该条款中出现的“许可证或其他必备证书”是一个笼统的概念，上诉人并未明确告知应具备哪些证件，该格式免责条款并未规定清楚、详细，也未向被保险人尽到完全告知义务。在被保险人购买保险时，上诉人只要求提供身份证和驾驶证，并未要求提供从业资格证。对于保险合同因属格式条款，上诉人作为提供格式条款一方的当事人没有对被保险人履行明确告知义务，该免责条款对被保险人不产生法律效力。另，从业资格证仅仅是对从事相关运输行业驾驶职业素养的基本评价，而非对驾驶机动车能力的认定。没有从业资格证与事故的发生不存在必然因果关系，也不能显著增加机动车发生交通事故的概率，进而增大保险公司理赔风险，故不能成为保险公司免除其承担第三者责任险赔偿的免责事由。另，经审查交通事故赔偿协议书，被上诉人赔偿“医疗费、死亡赔偿金、丧葬费等费用76300元”，且在被上诉人起诉的损失清单中包括护理费、处理丧葬事宜误工费和交通费，上诉人主张一审法院违反“不告不理”原则的理由不成立，本院不予支持。 综上所述，中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1708元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  邵泽毅 审判员  马 骏 审判员  李大军 二〇二〇年九月二十一日 书记员  李 敏