福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初1275号 原告：中国建设银行股份有限公司屏南支行，住所地屏南县城关文化路88号东方明珠，统一社会信用代码91350923857664893G。 负责人：张祖强，行长。 委托诉讼代理人：江百莹，女。 委托诉讼代理人：江文昕，女。 被告：甘久洲，男，1990年1月11日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：倪余易，女，1990年2月16日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告中国建设银行股份有限公司屏南支行（以下简称建行屏南支行）与被告甘久洲、倪余易金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行屏南支行委托诉讼代理人江百莹、江文昕到庭参加诉讼，被告甘久洲、倪余易经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行屏南支行向本院提出诉讼请求：1.判令甘久洲、倪余易归还贷款本金329783.97元，利息及罚息2473.10元（利息暂计算至2020年8月5日，此后利息、复利、逾期利息均按合同约定计算至借款还清之日止）；2.确认抵押合同合法有效，建行屏南支行对产权属于甘久洲、倪余易的坐落于屏南县房产［抵押权证书号：闽（2017）屏南县不动产证明第0001566号］折价或拍卖、变卖所得款享有优先受偿权；3.判令甘久洲、倪余易承担本案的诉讼费用，包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费等建行屏南支行为实现债权所产生的费用。事实和理由：2015年9月29日，建行屏南支行与甘久洲、倪余易签订编号为350687408-2012-20150734687《个人住房借款合同》，借款本金为390000元，期限从2015年9月29日至2035年9月29日。本笔贷款由产权属于甘久洲、倪余易坐落于屏南县房产［抵押权证书号：闽（2017）屏南县不动产证明第0001566号］作为该笔贷款的全额抵押物，上述债项发生于甘久洲与倪余易夫妻关系存续期间，二人需承担共同还款责任。合同签订后，建行屏南支行履行了放款义务，甘久洲取得贷款后，从2020年7月起未按合同约定履行还款义务，经建行屏南支行多次催讨，甘久洲仍未归还欠款。截止至2020年8月5日，累计已拖欠本金329783.97元，利息及罚息2473.10元。 甘久洲、倪余易均未作答辩，也未提交证据。 围绕诉讼请求，建行屏南支行向本院提交借款人购房及申请按揭贷款声明，个人住房借款合同，不动产登记证明，中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证，贷款账户基本信息及相关流水明细，以及甘久洲、倪余易身份证及其二人结婚证，共同还款承诺书等证据。甘久洲、倪余易经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。本院对上述证据经审查予以确认，并在卷佐证。根据经审查确认的证据以及建行屏南支行委托诉讼代理人的陈述，本院认定事实如下： 2015年9月11日，借款人甘久洲向贷款人建行屏南支行出具借款人购房及申请按揭贷款声明，明确其因购买坐落于屏南县房产需向建行屏南支行申请贷款390000元，并同意将该房产作为贷款抵押物，其配偶倪余易作为共同产权人在该声明落款处签字。同日，倪余易向建行屏南支行出具共同还款承诺书，愿对张铭钰向建行屏南支行申请贷款的债务承担共同偿还责任。2015年9月29日，借款人甘久洲与建行屏南支行签订《个人住房借款合同》，向建行屏南支行借款390000元，并以抵押人身份提供上述房产作为该贷款抵押物，其配偶倪余易作为抵押人亦在合同上签字，约定抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等），于2017年4月17日办理抵押权登记，抵押权证书号为闽（2017）屏南县不动产证明第0001566号。同时，该《个人住房借款合同》约定借款期限为240个月，从2015年9月29日至2035年9月29日；合同项下贷款实行商业贷款利率，年利率为基准利率，等额本息还款，每月归还本息金额约2606.25元；借款逾期的，罚息利率为在合同所执行借款利率的水平上上浮50%，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按该合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定结息方式计收罚息和复利，并约定借款支付凭证为该合同的组成部分，与该合同具有同等的法律效力，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同签订当日，建行屏南支行发放贷款390000元，贷款后甘久洲未能按合同约定按期足额偿还该借款债务，建行屏南支行按合同约定宣布贷款提前到期并要求偿还，截止至2020年8月5日止，甘久洲尚欠建行屏南支行借款本金329783.97元，利息及罚息2473.10元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。贷款人建行屏南支行与借款人甘久洲签订的个人住房借款合同系双方当事人的真实意思表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应依约履行合同义务。借款人未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任。倪余易签订共同还款承诺书自愿共同偿还，建行屏南支行主张其共同偿还合法有据，本院予以支持。上述抵押条款约定合法有效并已办理抵押登记，抵押权已成立，借款人未能按期足额偿还上述借款债务，建行屏南支行在抵押担保范围内主张对甘久洲、倪余易提供抵押的抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。甘久洲、倪余易经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告甘久洲、倪余易应于本判决生效之日起五日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司屏南支行借款本金329783.97元，截止2020年8月5日的利息2459.58元、罚息13.52元，以及从2020年8月6日起相应的利息、罚息、复利(利息、罚息、复利按双方签订的《个人住房借款合同》条款约定的标准执行)； 二、被告甘久洲、倪余易未能如期偿还上述债务的，原告中国建设银行股份有限公司屏南支行就被告甘久洲、倪余易名下坐落于屏南县房产［房屋权属证号：闽（2016）屏南县不动产权第0000134号］的房产折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6284元，减半收取计3142元，由甘久洲、倪余易共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 员 周作通 二〇二〇年九月二十八日 法官助理 林建英 书 记 员 陈道珠 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。