湖北省武汉市东西湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0112民初5013号原告中国平安财产保险股份有限公司。法定代表人孙建平，董事长。委托诉讼代理人雷雪峰，湖北彰卓律师事务所律师。被告范小阳。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告范小阳保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案受理，由于被告范小阳下落不明，本案于2019年10月21日依法转为普通程序，于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人雷雪峰到庭参加了诉讼，被告范小阳经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告向原告支付理赔款共计人民币24,028.04元（包括本金23,384.66元、利息643.38元）；2、请求判决被告向原告支付逾期保费共计人民币2470.92元；3、请求判决被告以保险理赔款为基数，自2015年4月27日起至款项还清之日止，按照年利率24%的标准向原告支付违约金，暂计至起诉日24,973.14元；4、本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年12月4日，被告与某银行签署贷款合同，向某银行贷款35,000元人民币。同时，被告（投保人）就该笔贷款向原告投保保证保险，以某银行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》。某银行按照贷款合同约定向被告发放共计35,000元人民币的贷款。但自2015年2月4日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险单特别约定条款：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”原告于2015年4月27日向被保险人某银行进行理赔，理赔金额共计24,028.04元人民币，某银行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至起诉日，被告未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计2470.92元人民币。被告拒不偿还全部理赔款项也不支付保费的违约行为，给原告造成了经济损失。原告为维护自己的合法权益，特诉至贵院，请求判如所请。被告范小阳经本院公告传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据。原告平安财险公司围绕其诉讼请求依法提交了证据：代偿债务确认书、投保单、平安个人消费信贷保证保险贷款目的声明书、保险单、贷款合同、借据、银行流水，证明被告向银行贷款，银行依约发放，被告未按期还贷，原告向被保险人某银行支付保险金，金额为24028.04元。被告范小阳未到庭质证。经庭审核实，代偿债务确认书、投保单、个人消费信贷保证保险贷款目的声明书、保险单、银行流水均与原件核对无异，贷款合同、借据虽为复印件，但与前述原件相互可以印证。本院认为，原告提交的证据客观、真实，与本案有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月3日，被告范小阳作为投保人在原告平安财险公司处以某银行为被保险人，投保平安个人贷款保证保险。《平安个人消费信贷保证保险保险单》载明：保证保险金额为41,615元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保险费金额为665元；在特别约定中载明：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保，没有异议。被告范小阳在该保险单“投保人签名”处签名。保险单签订后，2014年1月4日至2015年2月4日期间，被告范小阳按月向原告平安财险公司支付保费共计8678.91元，此后再未支付。2014年2月27日，案外人某银行与被告范小阳签订《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定：范小阳因日常生活消费向某银行贷款35,000元，借款期限为36个月，放款日期为2013年12月4日，到期日为2016年12月4日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%。借款人未按本合同约定期限偿还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。借款还款方式为等额还本付息还款，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。2013年12月4日，某银行向被告范小阳发放贷款35,000元。被告范小阳自2014年1月4日起开始偿还贷款至2015年1月4日，共计偿还贷款本金11,615.34元、利息2772.74元、罚息25.78元。此后被告范小阳没有按照贷款合同约定归还贷款。原告平安财险公司于2015年4月27日向某银行代偿贷款本金23,384.66元、利息643.38元，共计24,028.04元。某银行收款后向原告平安财险公司出具了《代偿债务确认书》，确认收到上述款项。原告平安财险公司履行理赔义务后向被告催要未果，故诉至本院，请求判如所请。本院认为，原告平安财险公司与被告范小阳签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。因被告范小阳未按贷款合同约定还款，原告平安财险公司依约支付保险理赔款，在履行约定的义务后，其有权按照保险单的约定要求被告范小阳偿还理赔款24,028.04元。同时，按照保险单的约定，被告范小阳应支付从贷款发放之日2013年12月4日至理赔之日2015年4月27日期间的保费11,083.33元（665元/月×16个月+665元/月÷30天×20天），被告范小阳已支付8678.91元，尚有2404.42元未支付。原告平安财险公司要求被告范小阳支付未付保费2470.92元的诉讼请求，超过了被告范小阳实际未付保费，其超出部分，本院不予支持。对于原告平安财险公司请求被告范小阳以理赔款为基数,自理赔之日起至实际清偿之日止,按照年利率24%的标准支付违约金的诉讼请求，其请求虽低于保险合同中按照每日千分之一缴纳违约金的约定，但仍高于最高人民法院最新作出的关于民间借贷利率司法保护上限的规定,故应按照原告起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率4.25%（LPR）的4倍计算违约金,其超出部分的诉讼请求，本院不予支持。原告平安财险公司要求被告范小阳支付律师费的诉讼请求，因未能提供证据证实，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告范小阳于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿还理赔款24,028.04元；二、被告范小阳于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费2404.42元；三、被告范小阳于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以理赔款24,028.04元为基数，按照原告起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率4.25%的4倍为标准，从2015年4月27日开始计算至实际清偿之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1116元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担184元，被告范小阳负担932元；第一次公告费300元、第二次100元、第三次公告费（以实际票据为准），均由被告范小阳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  黄汉桥人民陪审员  张先芬人民陪审员  徐蔡威二〇二〇年九月二十四日书 记 员  李盼盼