福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初6186号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行，住福建省惠安县螺阳镇大红埔盛世晶钻公寓一层D21-23、D25-28店面，统一社会信用代码91350521062265426F。 代表人：陈水源，该支行行长。 委托诉讼代理人：江灿龙，男，1976年6月29日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区。该支行职员。 委托诉讼代理人：余小玲，女，1990年10月18日出生，汉族，住福建省惠安县。该支行职员。 被告：黄付怀，男，1973年12月22日出生，汉族，住贵州省习水县，现住福建省惠安县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安农商行）与被告黄付怀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人江灿龙到庭参加诉讼。被告黄付怀经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安农商行向本院提出诉讼请求，1、判令被告偿还原告借款本金166681.11元及利息、罚息、复利（截至2020年7月15日为2972.57元，自2020年7月16日起至实际还清款项之日止按合同约定的利率计算）。2、判决原告有权以被告提供抵押担保的位于惠安县的房产，折价或以拍卖、变卖上述财产所得价款在抵押范围内优先受偿。事实和理由：2018年4月19日，原、被告签订合同编号“19ＨＴ9070230180008369”《借款合同》1份，约定由原告向被告黄付怀提供借款20万元，借款用途为经营周转、购买化妆品等；借款期限自2018年4月19日起至2028年4月18日止；贷款利率执行月浮动利率，即在基准利率基础上上浮40%（本合同签订时基准利率为4.9%），如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；还款方式采用按月等额本息还款法。同日，双方签订合同编号为“ＤＢ9070211180001355”《最高额抵押合同》1份，约定：由被告黄付怀提供名下的位于惠安县的房产为其贷款提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为342000元，担保的主债权发生期间为自2018年4月19日起至2028年4月18日止；抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。原、被告共同向登记机关办理了抵押登记手续，《不动产登记证明》编号：闽（2018）惠安县不动产证明第0005688号。合同签订后，原告依约于2018年4月24日向被告发放贷款20万元。贷款发放后，被告自2020年4月1日开始出现逾期欠息，经原告多次催收，被告黄付怀未能依约履行还款义务及抵押担保义务，截至2020年7月15日止，尚欠贷款本金166681.11.元，以及利息、罚息、复利计2972.57元。 被告黄付怀未作答辩。 在本院审理过程中，原告惠安农商行提供以下证据： 1、《营业执照》《金融许可证》各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资质和合法的诉讼主体资格。 2、被告黄付怀《居民身份证》1份，以此证明被告的诉讼主体资格。 3、编号为“HT9070230180008369”《借款合同》1份，以此证明被告黄付怀向原告贷款及法律文书送达地址的约定。 4、编号为“DB9070211180001355”《最高额抵押合同》《房地产抵押清单》、闽(2018)惠安县不动产证明第0005688号《不动产登记证明》《房屋所有权证》《不动产权利证》各1份，证明被告黄付怀自愿为上述借款提供抵押担保、办理抵押登记手续事实。 5、《借款借据》1份，以此证明原告依约发放贷款20万元。 6、按揭贷款还款及按揭贷款交易明细查询各1份，以此证明被告借款后的贷款交易明细及截至2020年7月15日止尚欠贷款本金166681.11元以及利息、罚息、复利计2972.57元。 本院经审查认为，被告黄付怀未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明其举证所主张的事实，本院予以确认并在卷佐证。 经审查，本院对本案事实作如下认定： 2018年4月19日，原、被告签订编号“HT9070230180008369”《借款合同》1份，约定原告向被告提供20万元借款用于经营周转、购买化妆品等，借款期限自2018年4月19日至2028年4月18日；贷款年利率在基准利率基础上上浮40%，如遇基准利率调整，利率调整自基准利率调整后次年起调整；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；还款方式为等本递减还款法。 同日，双方签订编号“ＤＢ9070221180001355”《最高额抵押合同》1份，约定被告以其位于惠安县（房产证号：惠房权证惠寨字第××号），为自己与原告自2018年4月19日起至2028年4月18日办理的人民币贷款所形成的债权提供担保，该期间为最高额担保债权本金的确定期间，最高额担保债权本金为342000元，基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定，上述所确定的金额之和即为本合同所担保的最高债权金额。抵押物于2018年4月24日办理抵押登记，《不动产登记证明》的编号为闽（2018）惠安县不动产证明第0005688号。 2018年4月25日，原告向被告发放贷款20万元，双方签订《借款借据》1份，载明还款方式为等额本金法，借款利率5.7167%。截至2020年7月15日，被告尚欠原告借款本金166681.11元，利息、罚息、复利计2972.57元。 本院认为，原、被告签订的《借款合同》《最高额抵押合同》《借款借据》，主体合格，意思表示真实，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定合法有效，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。被告未能依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告要求被告偿还尚欠借款本金及利息、罚息、复利，依据和理由充分，应予支持。被告以其所有的房屋为本案借款提供抵押担保，且抵押物已办理抵押登记，故原告对该抵押物享有优先受偿权。被告黄付怀经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄付怀应于本判决生效之日起十五日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行借款本金166681.11元，并按合同约定计付利息、罚息、复利（截至2020年7月15日止为2972.57元，自2020年7月16日起至款项还清之日止按合同约定计算）； 二、原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行对被告黄付怀提供的抵押物即位于惠安县中和商住区10＃403的房屋［房产证号：惠房权证惠寨字第××号，《不动产登记证明》：闽（2018）惠安县不动产证明第0005688号］享有优先受偿权，即有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3693元，减半收取计1846.5元，由被告黄付怀负担，于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄钕婷 二〇二〇年九月二十一日 书记员  何夏妮 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条被告应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条被告未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国担保法》第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。