渭南市临渭区人民法院民事判决书 （2019）陕0502民初5761号原告：中国工商银行股份有限公司渭南前进路支行（下称工商银行前进路支行）。负责人：校飞燕，行长。委托诉讼代理人：徐小燕，陕西佳沃律师事务所律师。委托诉讼代理人：常芬，陕西佳沃律师事务所律师。被告：蒋东，男，汉族。原告工商银行前进路支行与被告蒋东信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行前进路支行委托诉讼代理人徐小燕、常芬、被告蒋东到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行前进路支行向本院提出的诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡截止至2020年5月22日尚欠透支本金84849.17元、利息93207.64元、违约金19651.08元，共计197707.89元。2、律师费3000元、诉讼费由被告承担。事实与理由：2012年5月8日，被告蒋东在原告国贸分理处办理了卡号为XXXXXXXXXXXX1014的信用卡，截止至2020年5月22日尚欠透支本金84849.17元，利息93207.64元，违约金19651.08元，经原告多次催要，被告一直拒绝偿还。根据《民法通则》第一百零八条《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定，及原、被告之间签订的信用卡协议之约定，被告应偿还原告信用卡欠款及逾期利息等相关费用。原告认为被告于原告处办理信用卡，其行为属于其真实意思表示，信用卡协议合法有效，被告违反合同约定。为维护原告合法权益，故提起诉讼。被告蒋东的答辩意见：本人是祥天汽贸的员工，表是在渭南祥天汽贸有限公司填写办的，填表时没有见到银行的人，办的是车贷卡，预留的也是本人的手机号1539932XXXX，办理卡的时候没有短信通知，在2016年2、3月卡逾期的时候才收到银行的短信通知，本人当时是刚毕业的学生月工资1800元没车没房，而原告给本人的信用卡额度是50万元认为不合理，卡当时是公司的老板张某某让办的，公司用的，在2016年2月前没有向卡里还过钱，卡是在2016年2月份张某某他爸把卡给本人，当时是因为本人在张某某公司办理了分期购车，因欠张某某几万元车款，张某某派人把车给扣了，车扣了后去找张某某，张某某的父亲给本人的卡，本人将欠的车贷5、6万向该卡还完了。因款项不是本人用的不承担还款责任，原告工商银行前进路支行对其主张提供的证据有：1、牡丹卡申请表（个人卡、含副卡）、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹卡业务收费表、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）、被告身份证复印件、牡丹卡开户凭证，证明2012年5月8日被告向原告申请办理牡丹信用卡用于自身消费，原、被告就尾号1014的牡丹卡达成信用卡使用合约，双方建立了信用卡使用合约关系，被告在申请表上签字确认并表示愿意遵守信用卡的相关规定；被告具有使用透支该牡丹卡的权利，同时也有归还该信用卡透支款项的义务。2、牡丹卡（金卡）发卡登记薄、中国工商银行牡丹卡业务申请书，证明被告领取涉案牡丹卡并启用。3、中国工商银行牡丹卡客户服务申请书（调额申请书）、中国工商银行牡丹信用卡章程第27条第2款，证明被告申请将涉案牡丹卡调整信用额度至50万元；被告应按信用卡章程及合约规定履行清偿义务。4、信用卡购车透支还款合同、信用卡购车分期付款申请表、牡丹卡购车卡签收清单，证明被告使用涉案牡丹信用卡购买汽车并办理了分期付款业务。5、被告尾号1014牡丹卡的交易明细，证明被告使用涉案牡丹卡透支消费，但未完全履行还款义务，截止2020年5月22日仍有本金、利息及违约金共计197707.89元未偿还，应承担偿还义务。6、电话催收明细、牡丹卡催收函、牡丹信用卡透支催收通知书，证明原告多次向被告提醒与催收，履行了催收义务，被告违反合约至今未清偿欠款，应承担违约责任。被告蒋东质证：对证据1中粘贴2012年5月8日的凭证的牡丹卡申请表（个人卡、含副卡）上的字不是我签的，个人信息都不是我写的，申请表有两份，还有一张是我本人填写的，我的个人信息住址和就读小学及抄录内容是我写的，但没有日期，对真实性和证明目的均有异议。对证据2无异议。对证据3无异议，字是我签的，其余的不清楚。对证据4字是我签的，无异议。对证据5真实性无异议，其中2016年2月25日我还了贷款12000元， 3月25日还了11300元，4月25月还了10500元，5月25日还了10400元，6月25日还了10000元。对证据6真实性无异议。被告蒋东无证据提交。本院审理查明：2012年5月8月，原告对被告牡丹卡号为XXXXXXXXXXXX5892卡进行了开户，该卡片人民币信用额度为0.01元。5月23日被告在原告处领取了该卡，被告填写了一份中国工商银行牡丹卡业务申请书对该卡片启用，原告对该卡片于同年5月28日启用。被告还填写了一份有其签名无日期的中国工商银行牡丹卡客户服务申请书，该申请书显示额度调整至500000元。原告向本院提交的情况说明中写明，原告于2012年6月13日调额至50万元。2013年7月，被告蒋东在渭南翔天汽贸有限公司购买车架号为LVHRM4851D500608、发动机号为2008129本田思威轿车一辆。2013年7月29日由渭南翔天汽贸有限公司担保，被告在原告处办理了卡号为XXXXXXXXXXXX1014卡购车分期付款业务，购车分期付款金额160000元，手续费金额18720元，分期期数36期，首期还款金额4460元，后每期还款4444元，每期手续费520元，于2016年9月17日付清分期贷款。原告向本院提交的被告信用卡购车分期付款档案显示该卡为牡丹购车卡。原告提供的卡号为XXXXXXXXXXXX1014卡交易明细显示2012年6月18日该信用卡消费505000元，交易场所渭南翔天汽贸有限公司，交易描述POS消费。该卡至2020年5月22日尚欠透支本金84849.17元、利息93207.64元、违约金19651.08元。本院认为，本案的争议为被告是否应承担该卡调整信用额度至50万元后的还款义务。庭审中，被告虽对粘贴有卡片人民币信用额度为0.01元交易日期为2012年5月8日的牡丹卡开户凭证的牡丹卡申请表有异议，称该申请表并非其本人所签填写，但根据原告提供的牡丹卡（金卡）发卡登记薄显示，被告于2012年5月23日在原告处领取了该卡并于28日开启了该信用卡，说明被告已持有该卡。根据中国工商银行牡丹信用卡章程，原告有权根据申请人的资信状况确定是否要求其提供担保，并根据申请人的申请资料及资信状况确定是否同意发卡、发卡的种类和信用额度。根据原告提供的牡丹卡开户凭证及情况说明，该卡2011年5月8日人民币信用额度为0.01元，原告对该卡于2012年6月13日调整信用卡额度为50万元，对调整信用卡额度为50万元，原告认为是被告申请后，原告进行的调额，仅提供的被告签名无日期的中国工商银行牡丹卡客户服务申请书，无其他证据佐证无法证明对调整信用卡额度50万元为被告真实意思表示及该调额是否符合调整信用额度的规定，且根据原告提供的被告信用卡购车分期付款档案，明确卡号为XXXXXXXXXXXX1014卡为牡丹购车专用卡，用卡须知也明确该卡仅限购车分期付款业务的还款使用（无刷卡消费、委托代扣等其他功能）。综上，原告对其主张未提供充分证据，不予支持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告中国工商银行股份有限公司渭南前进路支行的诉讼请求。案件受理费4312元，由原告中国工商银行股份有限公司渭南前进路支行承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于渭南市中级人民法院。 审  判  长    黄雪锋 审  判  员       崔  玲 审  判  员       赵佩璋 二0二0年九月十七日   书  记  员       高  甜   1