江西省莲花县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0321民初616号原告：江西莲花富民村镇银行股份有限公司。住所地：莲花县琴亭镇康达东路1号。统一社会信用代码:91360300MA35N75DX3。法定代表人：郭温国，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘佳琪，女，该行风险部负责人，代理权限：一般代理。被告：周某，女，汉族，1977年11月27日生，户籍地：莲花县，系贺某恩妻子。被告：贺某，女，汉族，2017年9月28日生，住址同上，系贺某恩女儿。法定代理人:周某，系贺某母亲。被告：贺某，男，汉族，1989年5月6日生，户籍地：莲花县，现住莲花县，系贺某恩儿子。被告：贺某，女，汉族，1990年12月2日生，住莲花县，系贺某恩女儿。原告江西莲花富民村镇银行股份有限公司与被告周某、贺某、贺某、贺某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西莲花富民村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人刘佳琪，被告周某、贺某、贺某、贺某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江西莲花富民村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求:1、提前解除与借款人签订的借款合同，判令被告周某向原告偿还截止2020年8月12日借款本金人民币40000元及利息、罚息人民币624.04元，共计40624.04元；及从2020年8月12日开始至清偿之日止的利息、罚息（利息按借款合同约定计算）；2、判令被告贺某、贺某、贺某对本案诉讼请求承担连带还款责任；3、本案诉讼费由以上四被告承担。事实和理由：贺某恩于2019年11月13日向莲花富民村镇银行申请贷款4万元用于购家具，经原告审批后，借款人贺某恩于2019年11月14日办理了贷款4万元，贷款期限36个月的循环贷款，月利率为5.625‰，还款方式为按月付息、利随本清。其妻子周某签订《共同还款承诺书》承担共同还款责任。借款人2019年11月18日通过手机银行放款4万元，2020年6月利息逾期，被告主动上门告知借款人死亡，并想办法还款。后因其家庭内部纠纷，被告并未按约定履行。经原告多次催收，被告以借款人死亡且钱都在其继子那里，让我们找其继子归还贷款为由拒绝归还贷款及利息。1、《个人循环借款合同》第六条发生下列情形之一即构成违约或风险事件：第（四）项借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力。我行有权采取以下措施中第2项停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。第七条违约责任第（一）项借款人违约及其违约责任：2、未按期偿付借款利息，按罚息利率计算付息。截止2020年8月12日借款本金人民币40000元及利息、罚息共计人民币624.04元，共计40624.04元。综上，为维护原告的合法权益，根据相关法律特向贵院提起诉讼，恳请法院依法裁判。周某辩称:对借款无异议，贺某恩去贷款时隐瞒我其已生病，贷款的钱我也没用过，我没工作，还带着一个小孩，生存都受到限制，目前没办法归还贷款。我女儿年纪小，没有得到什么东西，不承担还款责任。贺某辩称:我不清楚我父亲贷款的事情，贷款的钱也不知道用在哪里，我父亲治病期间的费用都是我和妹妹支付。应由周某归还贷款。贺某辩称:我父亲与周某结婚后，没有和我们生活在一起，父亲生病后由我和哥哥送至南昌住院，医药费也是由我们承担；我们不清楚我父亲贷款的事情，后来银行打电话来找我们，才知晓此事。贷款发生在父亲与周某结婚后，我也没继承遗产，不同意归还贷款。原告围绕诉讼请求依法提交了证据:1、贺某恩与被告周某的身份证、户口本、结婚证；证明周某与贺某恩的身份信息及为夫妻关系。2、贺某、贺某、贺某的常住人口信息；证明贺某恩系贺某、贺某、贺某父亲。3、“富民普惠贷贷款申请／调查表”、借款申请书、个人循环借款合同；证明贺某恩向我行申请贷款并签署合同。周某质证意见：贷款4万元属实，当时贺某恩告诉我说是以房子抵押贷款，贷款申请书上的年收入6万元是虚构的，贷款的用途我不认可，其余无异议。4、共同还款承诺书；证明周某为贺某恩贷款承担共同还款责任。周某质证意见：我是在共同还款承诺书上签了字，当时我的理解是如果贺某恩出现意外，我只承担2万元贷款，银行也没有向我解释。5、自助放款凭证、存款分户明细查询（银行流水）；证明我行向贺某恩发放了贷款，利息从2020年6月份开始逾期。周某质证意见：放款给贺某恩，对此无异议，贺某恩于今年3月份过世，贺某恩过世后我通知了银行，3月份后的利息是我交至银行。6、柜面业务系统屏幕打印；证明贺某恩逾期金额的证据。三被告对原告的证据1、2、3、5、6无异议，本院予以确认。周某对证据4有异议，认为其承担2万元贷款无证据佐证，异议不成立。根据原告提供的证据和庭审记录认定事实如下：贺某恩与被告周某系再婚夫妻，婚后生育女儿贺某；被告贺某、贺某系贺某恩的儿子、女儿。贺某恩向原告申请贷款用于购家具，周某在借款申请书及“富民普惠贷”贷款申请／调查表上借款人配偶一栏签字。经原告审查后，于2019年11月14日签订了《个人循环借款合同》，同日被告周某出具了《共同还款承诺书》，自愿作为“连带共同债务人”对借款人贺某恩借款4万元承担连带共同还款责任。合同约定:借款金额4万元，借款期限为2019年11月14日至2021年11月13日；贷款月利率为5.625‰；还款方式，按月付息，每月的20日为结息日，21日为付息日，逾期付息，视为违约，到期归还本息；未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定的借款利率水平上加收50%的罚息利率计收罚息,未按期偿付借款利息，按罚款利率计收复息，挪用贷款罚息利率在约定的借款利率水平上加收100%；借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力。原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。2019年11月18日原告向被告发放贷款4万元。借款未到期，但借款人贺某恩于2020年3月去世，借款本金未归还，利息自2020年5月21日始没有支付。贺某恩有以下财产:传奇牌ＧＳ4轿车一辆，车号赣Ｊ×××××；富德生命人寿保险股份有限公司理赔款3万元，前述财产在被告周某处；被告贺某领取了借款人社保、安葬费、抚恤金及工资3.5万元。另查明借款人因病募捐得款4万余元在被告周某处，贺某恩在莲花县建有占地面积约98平方米3层房屋一栋。本院认为，《个人循环借款合同》系原告与贺某恩双方达成合意后签订，没有违反法律、行政法规的强制性规定，被告周某、贺某、贺某、贺某没有异议，合法有效。原告在贺某恩去世后原告宣布本合同项下已发放贷款提前到期，符合《个人循环借款合同》约定；被告周某与贺某恩系夫妻，承诺自愿作为“连带共同债务人”对贺某恩贷款承担连带共同还款责任，该借款为共同债务，且继承了贺某恩的遗产，原告诉求周某承担还款责任，于法有据，故原告请求提前解除与借款人签订的借款合同，判令被告周某向原告偿还借款本金人民币40000元及逾期利息，本院予以支持。被告贺某领取了社保、安葬费、抚恤金及工资3.5万元，应视为继承了借款人贺某恩的遗产。根据继承法规定:继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，故原告请求被告贺某承担连带还款责任，本院予以支持。贺某、贺某为借款人女儿，未继承遗产，不承担还款责任。为此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《中华人民共和国民事继承法》第三十三条之规定，判决如下：一、解除原告与贺某恩签订的《个人循环借款合同》，由被告周某向原告偿还借款本金人民币40000元及利息，利息按合同约定计算，自2020年5月21日起至被告实际履行完毕之日止）。二、由被告贺某对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告的其他诉讼请求。上述判决内容限本判决生效后十五日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费816元减半收取408元，由被告周某、贺某承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。自判决内容生效之日起，权利人可向本院申请执行，申请执行的期限为二年。审判员  李少时二〇二〇年九月七日书记员  罗 梅