江苏省徐州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0302民初3120号原告：交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心徐州分中心，住所地徐州市鼓楼区法定代表人：尹海强，该中心总经理。委托诉讼代理人：张中豹，江苏锦创律师事务所律师。被告：蒋楠，女，1992年5月1日生，汉族，住江苏省徐州市泉山区。原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心徐州分中心（以下简称交行信用卡徐州分中心）与被告蒋楠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告交行信用卡徐州分中心的委托诉讼代理人张中豹到庭参加了诉讼，被告蒋楠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交行信用卡徐州分中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告清偿欠款本金55486.6元及截至2020年8月9日的利息51566.1元、费用963.3元，2020年8月9日之后的利息、违约金按照双方约定结算至实际清偿之日止；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告在原告处申请办理了交通银行太平洋信用卡，卡号为45×××33。被告开卡消费后，对信用卡用款不予清偿。经原告多次催收，被告仍未还款。故原告起诉至法院，请求维护原告的合法权益。被告蒋楠未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了照片、被告的工作证明、信用卡申请表、领用合约、章程、业务条款、收费标准、欠款构成表、交易明细、催收记录。本院对该证据依法进行审查，并对确认的证据在卷佐证。结合原告的庭审陈述，本院确认以下事实：2015年9月17日，被告蒋楠向原告申请办理信用卡，签订了交通银行世博信用卡/太平洋借记卡申请表，原告审核后向被告蒋楠发放了信用卡，卡号为45×××33。交通银行太平洋人民币/双币信用卡、more卡收费表载明：透支利率按照日利率0.035%至0.05%（年化利率12.775%至18.250%），本次签约适用日利率0.05%；违约金（每笔）（不适用于more卡）按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。交通银行太平洋个人信用卡领用合约中约定：乙方应按甲方规定的内容和方式，准确、完整、真实地填写申请表和证明资料（下称申请资料）。乙方主卡持卡人应对主卡及其所有附属卡产生的全部应还款项承担偿还责任，乙方附属卡持卡人仅对本人附属卡产生的应还款项承担连带偿还责任，主卡或附属卡持卡人在本合约项下的还款义务不受乙方内部约定或纠纷的影响。乙方如在账单日后的合理时间内未收到对账单，应主动通过客服热线、电子银行或甲方认可的其他方式及时查询账务情况，乙方不得以未收到或延迟收到对账单为由拒绝偿还应还款项。如乙方对交易有疑问，应当及时向甲方提出异议。如果乙方的应还款项在任何时候累计超过甲方核定的信用额度，乙方应当立即向甲方偿还超出信用额度部分的款项，乙方应及时通过甲方许可的渠道，以现金存入或合法款项转账等方式向甲方偿还全部应还款项或最低还款额，并确保还款在到期还款日或最后还款日前到账，否则即构成逾期还款，乙方应当承担由此产生的透支利息、违约金和其他法律责任，其信用记录亦将受影响。乙方的还款将按如下顺序冲还应还款项：1、正常或90天（含）内的逾期账户：贷记卡按透支利息、费用、预借现金、分期付款、消费的款项顺序冲还，其中每一类款项分别按先往期、后当期的对账单顺序冲还，往期和当期的各类款项均冲还完毕后，再按上述款项顺序冲还未出对账单的应还款项；准贷记卡按透支利息、预借现金、消费（含费用）的款项顺序冲还，其中每一类款项分别按先往期、再当期、最后未出的对账单顺序冲还。2、90天以上的逾期账户：贷记卡按预借现金、分期付款、消费、费用、透支利息的款项顺序冲还，其中每一类款项分别按先往期、再当期、最后未出的对账单顺序冲还；准贷记卡先按预借现金、消费（含费用）的款项顺序冲还，其中每一类款项分别按先往期、再当期最后未出的对账单顺序冲还，各期的预借现金和消费（含费用）均冲还完毕后，再按上述对账单顺序冲还透支利息。如果乙方未按时偿还任何到期应还款项，乙方授权甲方随时扣划乙方在交通银行股份有限公司及其分支机构开立的任何账户中的资金用于清偿，扣划后，甲方应将相关扣划结果以手机信息或信函等方式通知乙方，如扣划所得资金与需偿还的应还款项币种不一致，甲方有权按扣划时甲方公布的汇率结算会后折抵清偿。甲方不对乙方贷记卡内的资金计付存款利息。但若乙方未能在当期账单周期记载的到期还款日前偿还最低还款额的，则视为乙方违约，甲方有权根据下列标准按账单周期向乙方收取当期违约金：1、乙方最低还款额未偿还部分不超过200元（含）人民币或20（含）美元，则甲方有权按照10元人民币或1美元的标准向乙方收取违约金；2、乙方最低还款额未偿还部分超过200元（不含）人民币或20（不含）美元，则甲方有权按照最低还款额未还部分金额的5%向乙方收取违约金。若乙方未按本合约约定按期向甲方支付违约金，则甲方有权将该笔违约金持续计入乙方后续生成的对账单中直至乙方全额支付完毕，最低还款额由10%一般消费余额10%预借现金余额、利息余额、分期余额、其他应付费用余额及上期最低还款额未还部分组成。如有以下情形之一的乙方不享受免息还款期待遇，甲方将按规定利率从交易记账日至还款记账日的透支利息，并按月计收复利：1、乙方未能在到期还款日前全额偿还应还款项（包括但不限于选择享受最低还款额待遇），甲方将对除预借现金外的全部透支交易额（包括已偿还部分）计收透支利息，乙方预借现金的，甲方将对全部预借现金交易额计收透支利息；2、已发给预借现金的，甲方对全部预借现金交易额计收透支利息。乙方同意其最近预留在甲方的用于接收信用卡或信用卡有关函件的地址作为接受诉讼文书的送达地址，管辖法院向该地址寄送诉讼法律文书，即视为有效送达。交通银行太平洋信用卡章程约定：发卡机构对贷记卡账户内的资金不计付存款利息，对准贷记卡账户内的资金按照发卡机构公布的活期存款利率和计息办法计付存款利息；对IC信用卡电子现金账户内的资金不计付存款利息。贷记卡持卡人未能按期全额还款或进行预借现金交易，不享受免息还款期待遇，应分别支付不符合免息条件的全部透支交易额或者预借现金交易额自交易记账日至还款记账日的透支利息，并按月计收复利。准贷记卡透支不享有免息还款期和最低还款额待遇，应支付透支额自交易记账日至还款记账日的透支利息。发卡机构在适用法律许可的围内，可根据《领用合约》对贷记卡持卡人未按时偿还最低还款额的行为收取违约金。信用卡透支利率以及年费、违约金和其他费用的收费项目和收费标准，按收费表的规定执行，发卡机构在适用法律许可的范围内，可根据《领用合约》不时对收费表的内容进行调整。发卡机构有权索取申请人的个人信息和其他申请资料，向有关部门单位和个人了解其身份、财产和其他有关信息，发卡机构有权决定是否向申请人核发、续发信用卡及具体发卡、续卡条件，并根据《领用合约》核定和调整持卡人的信用额度。发卡机构有权根据本章程和《领用合约》向持卡人收取信用卡透支利息和各项费用。信用卡重要提示约定：申请人的信用卡获批后，部分特选持卡人经交通银行综合审核，可自动批核消费信贷业务，消费信贷业务包括但不限于：好享贷（或天使贷）、好现贷（或天使金）、好商贷等。消费信贷业务预批核通过后，申请人需要在有效其内另行签约或确认后方可生效使用。申请人最终获批的消费信贷种类、消费信贷额度及消费信贷手续费率以交通银行批核的结果为准。消费信贷业务详细介绍请见信用卡网站。被告蒋楠使用信用卡未按时还款，原告自2017年3月开始一直向被告进行催收。截至2020年8月9日，被告尚欠原告本金55486.6元、利息及费用（包含违约金和挂失费50元）。本院认为：原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权，原告与被告之间签订的信用卡申请表、领用协议等，是双方当事人真实意思表示，合法有效。原告依约向被告发放信用卡，被告在使用信用卡透支消费后，应当按照约定按期偿还借款本息。被告没有偿还，应承担继续履行并给付利息、违约金的违约责任。截至2020年8月9日，被告尚欠原告本金55486.6元、利息及违约金未付，故关于原告要求被告支付欠付的本金、利息及违约金的诉请，符合双方约定，本院予以支持。2020年8月10日至实际付清之日的利息、违约金应按双方约定继续计算，但利息、违约金、费用总额不得超过年率24%计算得出的数额。被告蒋楠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告蒋楠于本判决发生法律效力之日起五日内一次性偿还原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心徐州分中心借款本金55486.6元（本金计算截至2020年8月9日）及利息、违约金、费用（利息、违约金、费用按照双方约定的标准计算，但利息、违约金费用总额不超过按年利率24%计算得出的数额）；2020年8月10日后，被告蒋楠如有其他向原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心徐州分中心的直接还款情形，则可在执行过程中作相应扣除。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1956元（原告已预付），减半收取978元，由被告蒋楠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 林佳锟二〇二〇年九月二十一日法官助理 董 瑶书 记 员 裴小萌