山东省德州市德城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1402民初4383号原告：德州农村商业银行股份有限公司，住所地德州市大学西路1576号，统一社会信用代码91371400MA3C4FKA5B。法定代表人：李友山，董事长。委托诉讼代理人：刘五辉，男，该公司员工，特别授权。委托诉讼代理人：邱桐，男，该公司员工，特别授权。被告：于东泉，男，汉族，1985年7月24日出生，摄影师，身份证住址山东省德州市德城区，现住德州市。被告：陈佳，女，汉族，1998年9月29日出生，身份证住址山东省德州市德城区，现住德州市。原告德州农村商业银行股份有限公司（以下简称德州农商行）与被告于东泉、陈佳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月7日、9月14日两次公开开庭进行了审理。两次开庭中，原告委托诉讼代理人刘五辉、被告于东泉到庭参加诉讼，被告陈佳经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告德州农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告于东泉、陈佳偿还借款本金50000元及按借款合同约定的利息（以50000元为基数，自2019年6月19日起至2020年6月18日止，按月利率5.075‰计算）、罚息（以50000元为基数，自2020年6月19日起至欠款实际付清日止，按月利率7.6125‰计算）、复利（以应付未付的利息为基数，自2019年6月19日起至2020年6月18日止，按月利率5.075‰计算；自2020年6月19日起至欠款实际付清日止，按月利率7.6125‰计算）；2.判令诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年6月19日，被告通过“互联网”在原告处申请并与原告以网络“电子合同”形式签订《个人借款合同》，借款金额50000元，借款期限2019年6月19日至2020年6月18日，合同约定借款年利率为6.09％（换算成月利率为5.075‰，罚息利率在合同约定借款利率的基础上上浮50%，即月利率7.6125‰）。原告按合同约定于2019年6月19日将款项发放至被告账户。现该借款已经逾期，被告未能履行借款清偿义务，原告遂诉至法院。被告于东泉辩称：贷款属实，亦同意还款，但因公司倒闭暂时无力还款。贷款系通过关系介绍去的，为此给了中间人5000元好处费，要求原告给个说法。另，我妻子陈佳当时系以担保人身份到现场签的字，原告不应该起诉她。被告陈佳经本院合法传唤，既未到庭应诉，也未提交答辩状。原告德州农商行围绕诉讼请求向本院提交了二被告的个人借款合同、银行账户交易流水、信e贷业务办理承诺书、户口本复印件、结婚证复印件、山东省农村信用社新一代信贷管理系统信息截屏等五组证据，以证明被告于东泉与原告之间订立借款合同，被告陈佳系案涉借款的共同还款人，原告依约放款后，二被告未能按约偿还借款本息，以及二被告关于案涉借款的欠本息详情等事实。被告于东泉对原告提交的五组证据真实性均无异议，但主张已偿还了几个月的利息，应予扣减。被告陈佳经本院合法传唤未到庭应诉，也未提交答辩状，依法视为放弃质证权利。被告于东泉为证明其抗辩主张向本院提交了一份银行流水，以证明其偿还借期内利息至2019年11月21日，于2019年12月21日支付了47.63元利息后未再偿还过借款本息。原告对该银行流水无异议，认可被告于东泉的还息情况。本院经审查认为，原告提交的五组证据、被告于东泉提交的银行流水均形式真实，来源合法，内容客观、合法，与案件具有关联性，依法确认为有效证据。经审理，本院查明和认定案件事实如下：2019年6月19日，被告于东泉通过信e贷电子银行渠道与原告签订编号为（德州农商银行）个借字（2019）年第00463127号的《个人借款合同》一份，合同约定于东泉向原告借款50000元用于居民服务业，借款期限自2019年6月19日至2020年6月18日止；借款利率为固定利率，执行年利率6.09%，即月利率5.075‰；借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%，即按月利率7.6125‰计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利，即：对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。同日，被告于东泉、陈佳签署“信e贷”业务办理承诺书，承诺网签借款合同均为于东泉本人办理，陈佳作为借款人家属知晓同意该贷款为共同债务，借款人将按期偿还贷款本息，借款人及家属均对上述贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。借款合同及承诺书签订后，原告于2019年6月19日向于东泉账户发放贷款50000元。于东泉收到借款后，利息仅结清至2019年11月21日，后又于2019年12月21日支付利息47.63元，之后未再支付借款本息，至今尚欠借款本金50000元以及自2019年11月22日起按照个人借款合同约定产生的利息（扣减已支付利息47.63元）、罚息、未付利息的复利未还。被告陈佳也未履行共同还款责任。以上事实，有原告提交的个人借款合同、银行账户交易流水、信e贷业务办理承诺书、户口本复印件、结婚证复印件、山东省农村信用社新一代信贷管理系统信息截屏，被告于东泉提交的银行流水，以及本院庭审笔录等在卷证实。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同”，第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。原告与被告于东泉签订的《个人借款合同》以及被告于东泉、陈佳签署的“信e贷”业务办理承诺书，是各方当事人在自愿基础上签订的，是各方的真实意思表示，借款合同及承诺书内容均不违反法律法规强制性规定，个人借款合同及承诺书均合法有效，各方当事人均应自觉履行合同义务。原告既已履行贷款义务，如约足额向被告于东泉发放了贷款，借款人于东泉理应按约定及时足额偿还每期应付利息，并在借款期满之日一次性付清本金。陈佳作为该笔贷款的共同债务人，亦应承担共同还款责任。借款人未按约及时足额偿还借款本息，已构成违约，原告有权依据个人借款合同及承诺书的约定，要求二借款人偿还所欠借款本金、利息、罚息、未付利息的复利。根据审理查明的事实，被告于东泉已结清至2019年11月21日的借款利息，于2019年12月21日又支付了利息47.63元，原告要求被告支付2019年11月21日之前的借款利息及复利，无事实依据，本院依法不予支持。被告于东泉关于中间人收取5000元好处费的辩称，其未能举证加以证明，原告对该事实也不予认可，本院依法不予确认。被告陈佳经本院合法传唤未到庭应诉，依法视为放弃诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告于东泉、陈佳于本判决生效后十日内共同偿还原告借款本金50000元及所欠利息、罚息、复利（利息：以50000元为基数，自2019年11月22日起至2020年6月18日止按月利率5.075‰计算，再扣减已支付的47.63元；罚息：以50000元为基数，自2020年6月19日起至欠款实际付清日止按月利率7.6125‰计算；复利：第一阶段以应付未付的利息为基数，自2019年11月22日起至2020年6月18日止按月利率5.075‰计算；第二阶段以应付未付的利息为基数，自2020年6月19日起至欠款实际付清日止按月利率7.6125‰计算）；二、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计525元，由二被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审判员  靳美蓉二〇二〇年九月十四日法官助理刘秋实书记员张亚南