广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5202民初1701号原告：中国银行股份有限公司揭阳分行，住所地：揭阳市*****以东临江北路以北。负责人：张丹敏，该行行长。委托诉讼代理人：林芸，广东东方昆仑律师事务所律师委托诉讼代理人：林素河，中国银行股份有限公司揭阳分行员工。被告：林晓慧，女，汉族，1991年10月28日出生，身份证住址：广东省揭阳市榕城区*************，现住址：揭阳市榕城区******巷1号。被告：庄承裕，男，汉族，1987年9月5日出生，身份证住址：广东省揭阳市榕城区***************，现住址：揭阳市榕城区******巷1号。被告：揭阳中泰发展有限公司，住所地：揭阳市东山区*********以北中建榕江新城S3区09号铺。法定代表人：罗某1。委托诉讼代理人：邱声群、许扬，广东冠法律师事务所律师、实习律师。原告中国银行股份有限公司揭阳分行与被告林晓慧、庄承裕、揭阳中泰发展有限公司（下简称为中泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，并于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司揭阳分行的委托诉讼代理人林芸、被告中泰公司的委托诉讼代理人邱声群、许扬到庭参加诉讼，被告林晓慧、庄承裕经本院传票传唤，没有正当理由无到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告林晓慧、庄承裕向原告偿还商业性贷款本金（人民币，下同）380104.87元及其利息、罚息（计算截至2020年4月30日利息为15315.36元、罚息为879.22元，此后至偿清日止继续按合同约定计付利息、罚息），暂共计为396299.45元；2.判令被告林晓慧、庄承裕向原告偿还公积金贷款本金189999.81元及其利息、罚息（计算截至2020年4月30日利息为3062.36元、罚息为469.69元，此后至偿清日止继续按合同约定计付利息、罚息），暂共计为193531.86元；3.判令被告林晓慧、庄承裕以其所有的位于揭阳市榕城区*********以北博雅苑A区四幢703号房向原告提供的抵押有效，且原告对前述抵押物以折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4.判令被告中泰公司对上述债务承担连带清偿责任；5.判令各被告承担原告为追索上述贷款本息而支付的律师费用23593元；6.判令各被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2016年10月28日，被告林晓慧、庄承裕向原告提交《揭阳市个人住房公积金贷款申请表》，向原告申请商业性贷款金额410000元、公积金贷款金额200000元，贷款年限为20年。同日，被告林晓慧、庄承裕向原告提交《个人房屋贷款申请表》，申请商业性贷款金额410000元，贷款期限为20年。原告经审核后同意被告林晓慧、庄承裕办理向原告申请上述贷款的手续。2017年1月4日，被告林晓慧、庄承裕、中泰公司与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告林晓慧、庄承裕提供个人住房商业性贷款金额为人民币410000元，贷款期限为240个月，按月等额本息还款，贷款利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期。每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率为下一个浮动周期的贷款利率。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。被告林晓慧、庄承裕以该合同项下贷款所购位于揭阳市榕城区*********以北博雅苑A区四幢703号房向原告提供抵押担保，并办理了有效的抵押权预告登记；同时约定由被告中泰公司承担阶段性连带责任保证担保。双方约定，若被告出现合同约定的违约事件时，原告有权终止或解除该合同，全部、部分终止或解除被告与原告之间的其它合同，宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期，宣布被告在其它合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，并有权依法及该合同约定对抵押房屋行使抵押权，行使其他担保物权，要求保证人承担保证责任等。2017年1月4日，被告林晓慧、庄承裕、中泰公司与原告签订《个人住房公积金抵押借款合同》，约定原告向被告林晓慧、庄承裕提供个人住房公积金贷款金额为人民币200000元，贷款期限为240个月。借款利息按月计付，当前月利率2.708333‰。实际借款利率以贷款发放日的执行利率为准，本借款利率在合同期内，如遇国家调整，原告有权直接执行中国人民银行有关规定，不再另行通知三被告。被告借款逾期的，罚息月利率为贷款月利率水平上浮50%。被告中泰公司提供阶段性保证担保。阶段性保证人自该合同签订之日起，至被告林晓慧、庄承裕取得房产证书，办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交原告收执之日止，为被告林晓慧、庄承裕的债务承担连带保证责任。同时合同约定，若被告任意一期供款的违约，即为对原告全部借款的违约，原告可采取相应的方式实现全部债权；被告若因还款账户内存款余额不足未能在规定日期内还本付息的，原告按逾期金额和逾期天数，按当时中国人民银行规定的逾期贷款利率计收利息。被告每逾期一次，应向原告支付100元违约金。原告可在被告还款账户内直接扣划。此后，原告按照合同的约定，将商业性贷款410000元、公积金贷款200000元划至被告林晓慧、庄承裕指定交易对象的收款账户，开户行：中行揭阳榕江支行，户名：揭阳中泰发展有限公司，账号：636664549499。原告依约放款，但各被告没有按约定履行合同义务。原告已多次通过电话、信函等方式向各被告通知催收，各被告至今仍未履行还款义务。综上所述，各被告未按约定履行合同义务，未按时还款，已违反了合同约定，其行为损害了原告的合法权益，原告特根据《中华人民共和国民事诉讼法》等法律法规提起民事诉讼，恳请依法支持，维护原告的合法权益。被告揭阳中泰发展有限公司辩称，原告已经取得了被告林晓慧、庄承裕购买的位于揭阳市榕城区*********博雅苑A区四幢703号房产的抵押权预告登记，享有就该抵押物以拍卖、变卖所得款项的优先受偿权。根据编号为JG7TZH20161729的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》和《个人住房公积金抵押借款合同》约定，以该合同项下贷款所购房屋、林晓慧和庄承裕所有的位于揭阳市榕城区*********博雅苑A区四幢703号房产向原告提供抵押担保，被告中泰公司提供阶段性连带责任保证，在该房产符合办理正式的抵押登记手续之日后，被告中泰公司不再承担保证责任和义务。被告中泰公司认为，如今该房产已交付林晓慧、庄承裕使用且已正式的抵押登记条件，被告中泰公司也协助林晓慧、庄承裕办理相关的不动产权登记证明。因此，本案应依法判决原告对该抵押物以拍卖、变卖所得款项具有优先受偿权，符合法律的规定。二、在涉案抵押物拍卖、变卖后所得款项清偿原告债权的情况下，被告中泰公司无需承担连带清偿责任。1、在本案中，涉案房屋已办理了有效的抵押，根据《物权法》第176规定“债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，原告有权就林晓慧、庄承裕提供抵押的房产实现债权，且该房产符合拍卖、变卖条件，其所得款项要清偿原告的债权。2、被告中泰公司无需承担连带清偿责任。本案应在房屋在依法拍卖后清偿原告的债权，被告中泰公司无须承担连带清偿责任。三、对于原告要求被告中泰公司与林晓慧、庄承裕承担律师费的问题。原告请求被告中泰公司与林晓慧、庄承裕承担律师费，被告中泰公司认为，对于原告请求的这一问题，请法院根据法律的有关规定，依法作出判决。如果必须承担律师费，该费用也应在拍卖涉案房屋后所得的款项中优先清偿。综上，被告中泰公司认为，原告的各项诉求，在该抵押房产拍卖、变卖后所得的款项均具有优先受偿权，被告中泰公司无须承担连带清偿责任和承担律师费用，请法院驳回原告对被告中泰公司的诉讼请求。被告林晓慧、庄承裕没有向本院提交答辩意见，也没有提供证据。经审理查明：2016年10月28日，被告林晓慧、庄承裕向原告提交《揭阳市个人住房公积金贷款申请表》、《个人房屋贷款申请表》，向原告申请公积金贷款金额200000元、商业性贷款金额410000元，贷款年限为20年。2017年1月4日，被告林晓慧、庄承裕、中泰公司与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《个人住房公积金抵押借款合同》，约定原告向被告林晓慧、庄承裕提供个人住房商业性贷款金额为人民币410000元，商业性贷款利率是浮动利率，每12个月为1个浮动周期，第一个浮动周期的月利率为千分之4.083333，罚息利率为贷款利率水平上加收50%，每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率为下一个浮动周期的贷款利率。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。公积金贷款是210000元，公积金贷款利率是月利率千分之2.708333，本利率在合同期内如遇国家调整，原告有权直接执行中国人民银行有关规定不再另行通知被告，借款人借款逾期的，罚息月利率为本合同贷款月利率水平上上浮50%。上述贷款期限均是20年，自2017年3月27日至2037年3月27日，还款方式均是按月等额本息还款，发放方式均是一次性发至被告林晓慧、庄承裕指定交易对象的收款账户，开户行：中行揭阳榕江支行，户名：揭阳中泰发展有限公司，账号：636664549499。被告林晓慧、庄承裕以该合同项下贷款所购位于揭阳市榕城区*********以北博雅苑A区四幢703号房向原告提供抵押担保，借款用途是用于购买贷款合同项下的抵押房产，被告中泰公司承担阶段性连带责任保证，保证期限自贷款合同签订之日起至借款人取得房产证书办妥正式的抵押登记并将有关的抵押文件交贷款人之日止。保证范围为合同项下的借款本金，利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。双方约定，若被告出现合同约定的违约事件时，原告有权终止或解除该合同，全部、部分终止或解除被告与原告之间的其它合同，宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期，宣布被告在其它合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，并有权依法及该合同约定对抵押房屋行使抵押权，行使其他担保物权，要求保证人承担保证责任等。同时合同约定，若被告任意一期供款的违约，即为对原告全部借款的违约，原告可采取相应的方式实现全部债权；被告若因还款账户内存款余额不足未能在规定日期内还本付息的，原告按逾期金额和逾期天数，按当时中国人民银行规定的逾期贷款利率计收利息。被告每逾期一次，应向原告支付100元违约金。原告可在被告还款账户内直接扣划。此后，原告按照合同的约定，将商业性贷款410000元、公积金贷款200000元划至被告林晓慧、庄承裕指定交易对象的收款账户，开户行：中行揭阳榕江支行，户名：揭阳中泰发展有限公司，账号：636664549499。涉案抵押物于2017年3月15日办理预告登记。被告林晓慧、庄承裕自2018年8月开始出现逾期，至2020年4月30日结欠原告商业性贷款本金380104.87元及其利息为15315.36元、罚息为879.22元，共计为396299.45元；公积金贷款本金189999.81元及其利息为3062.36元、罚息为469.69元，共计为193531.86元。被告中泰公司也没有履行相应的保证责任。2020年6月25日，原告与广东东方昆仑律师事务所《委托代理合同》，约定原告委托广东东方昆仑律师事务所律师进行诉讼，原告现支付本案的律师费23593元。上述事实，有下列证据：原告营业执照、金融许可证、被告林晓慧、庄承裕的身份证复印件、被告中泰公司企业工商登记信息、《揭阳市个人住房公积金贷款申请表》、《个人房屋贷款申请表》、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《个人住房公积金抵押借款合同》、不动产登记证明书、借款借据、客户账单查询、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询、贷款账户信息、贷款还款计划查询、委托代理合同、广东东方昆仑律师事务所发票一张、以及当事人的陈述等为证。本院认为，原告与林晓慧、庄承裕、中泰公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《个人住房公积金抵押借款合同》，没有违反法律规定，该合同合法有效。原告已依约履行了发放贷款的义务，但被告林晓慧、庄承裕借款后，没有按合同约定按时付还本金和利息，至2020年4月30日结欠原告商业性贷款本金380104.87元及其利息为15315.36元、罚息为879.22元，共计为396299.45元；公积金贷款本金189999.81元及其利息为3062.36元、罚息为469.69元共计为193531.86元，事实清楚，证据充分，被告林晓慧、庄承裕已构成违约。原告要求被告林晓慧、庄承裕付还尚欠的本金及利息、罚息，理由充分，予以支持。被告林晓慧、庄承裕自愿提供其位于揭阳市榕城区*********以北博雅苑A区四幢703号房作为借款抵押物，但房屋作为抵押物应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，上述房屋只办理预告登记，没有办理抵押登记手续，原告请求判令被告林晓慧、庄承裕以其位于揭阳市榕城区*********以北博雅苑A区四幢703号房向原告提供的抵押有效，且原告对前述抵押物以折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权，理由依据不充分，本院不予支持。被告中泰公司为被告林晓慧、庄承裕借款提供阶段性连带责任保证，保证期限自贷款合同签订之日起至借款人取得房产证书办妥正式的抵押登记并将有关的抵押文件交贷款人之日止。原告请求被告中泰公司对被告林晓慧、庄承裕的债务承担连带清偿责任，理由依据充分，予以支持。被告中泰公司辩称本案应在房屋在依法拍卖后清偿原告的债权，被告中泰公司无须承担连带清偿责任，没有法律依据，本院不予采信。原告请求三被告支付律师费的主张，有原告举证的本案的律师代理费发票为23593元计算，且符合双方合同的约定，本院予以支持。被告林晓慧、庄承裕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告林晓慧、庄承裕应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司揭阳分行商业性贷款本金人民币380104.87元及其利息、罚息（计算截至2020年4月30日利息为15315.36元、罚息为879.22元，2020年5月1日起至实际还清之日止的利息、罚息按合同约定计付）；二、被告林晓慧、庄承裕应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司揭阳分行公积金贷款本金189999.81元及其利息、罚息（计算截至2020年4月30日利息为3062.36元、罚息为469.69元，2020年5月1日起至实际还清之日止的利息、罚息按合同约定计付）；三、被告林晓慧、庄承裕应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司揭阳分行为实现债权而支付的律师费人民币23593元；四、被告揭阳中泰发展有限公司对上述判决第一、二、三项确定的被告林晓慧、庄承裕的债务承担连带清偿责任，清偿后，有权向被告林晓慧、庄承裕追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司揭阳分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4968元，由被告林晓慧、庄承裕、揭阳中泰发展有限公司负担，三被告应于本判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 陈娜珊二〇二〇年八月二十五日法官助理 黄 冶代书记员 黄慧玲附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。