山东省聊城市茌平区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1523民初2382号原告：山东茌平农村商业银行股份有限公司。住所地：聊城市茌平区振兴路1412号。法定代表人：张兆起，董事长。委托诉讼代理人：初士军，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：孙晓，男，该公司工作人员。被告：马庆波，男，1974年8月13日出生，汉族，住聊城市茌平区。原告山东茌平农村商业银行股份有限公司与被告马庆波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人初士军、被告马庆波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。山东茌平农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告马庆波偿还原告借款本金50000元及利息、罚息、复利；2.起诉费、保全费由被告马庆波承担。事实和理由：2011年4月8日，马庆波与原告签订（博平信用社）个高保借字（2011）年第0838号《个人最高额联合保证借款合同》，到期日为2013年3月31日；同日，马庆波的家属李淑霞与原告签订《联合保证证明》，2012年4月25日马庆波借款人民币50000元，借款用途为种养，月利率10.9333‰，到期日为2013年3月20日。借款人马庆波违反了《个人最高额联合保证借款合同》的约定，原告多次向被告采取各种途径催收都无济于事，截止起诉日尚欠本金50000元。鉴于被告已违约，请求判令被告马庆波支付原告贷款本金50000及至偿还日的利息、罚息、复利。马庆波辩称，借款属实但暂时经济困难，争取尽快偿还。办理贷款时马庆波已与李淑霞离婚，是他人在《联合保证证明》代办的李淑霞签名及捺印。原告围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：1.农户信用评级、贷款授信申请表，拟证明借款人马庆波向原告递交的贷款授信申请信息真实无误；2.个人贷款面谈记录，拟证明原告核实借款人马庆波个人贷款的真实性；3.马庆波的居民身份证复印件，拟证明借款人马庆波的真实身份信息；4.联户联保协议书，拟证明借款人马庆波与其他借款人曹加山、张振、赵换、李振共五人协商自愿组成联保小组，在自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则的情况下签订的联保协议；5.个人最高额联合保证借款合同，拟证明借贷双方在平等自愿的基础上依法协商订立，所有合同条款均是双方的真实意思表示，借款关系成立；6.贷转存凭证，证明贷款已发放给借款人马庆波；7.交易流水，拟证明贷款金额打入借款人马庆波个人账户中；8.“逾期贷款催收通知书”邮寄凭证，拟证明原告在贷款逾期后要求借款人马庆波履行还款义务。9.茌平县公安局博平派出所证明，拟证明马庆波在居住及经营三年以上。经质证马庆波对原告的证据无异议。经审查上述证据具有真实性、合法性和本案具有关联性，本院依法认定其证据效力并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2011年4月4日，马庆波与张振、李振、曹加山、赵换共五人成立贷款联保小组与茌平县农村信用合作联社博平信用社（以下简称博平信用社）签订《联户联保协议书》，协议本联保小组成员自愿为博平信用社在2011年4月4日至2013年3月31日期间向联保小组的其他成员发放的贷款提供连带责任保证，并承诺保证期间为自借款之日起至借款到期后二年等内容。2011年4月4日马庆波向博平信用社申请贷款10万元（用途为种养，归还贷款的主要来源为家庭收入），并与贷款联保小组其他成员在《联合保证证明》尾部的联合保证人栏中签名、捺印。2011年4月8日，贷款联保小组五借款人与贷款人博平信用社签订（博平信用社）个高保借字（2011）年第0838号《个人最高额联合保证借款合同》，借款合同有关约定如下：“经当事人双方协商一致，订立本合同。下列借款人自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2011年4月8日起至2013年3月31日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利……）壹佰万元整，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户（以下简称指定账户）办理借款资金的发放、支付与还款等业务（注：马庆波借款用途种养，授信额度壹拾万元，指定账户62×××82，马庆波等五名借款人在表格中的借款人处和联合保证人处签名、捺印）。在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金。保证期间自本合同第一条约定期限届满之日起二年。保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任。借款资金发放支付方式为借款人自主支付；还款方法为借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期清偿时利随本清；还款方式为自主还款，借款人或受托人直接到贷款人规定的营业机构办理还款。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。双方确认贷款人业务系统或相关设备所产生的电子数据的有效性。联保小组成员有权按照本合同约定取得和使用借款，按期偿还借款本息。贷款人在联保小组各成员履行本合同规定义务的前提下，贷款人应按期足额向借款人发放贷款。本合同项下任一债务履行期限届满债权人未受清偿，贷款人有权要求联保小组成员履行保证责任。联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。本合同履行过程中如发生纠纷或争议，双方可协商解决，协商不成的，双方一致同意以下列第A种方式解决：（1）诉讼。本合同自双方签署之日起生效。”2012年4月25日博平信用社将100000元发放至借款合同的马庆波指定账户中，贷款到期日2013年3月20日，月利率为10.9333‰。2013年3月26日博平信用社收回借款本金50000元，其后马庆波未再偿还其他借款本息。2015年12月23日，中国银监会山东监管局批复：同意山东茌平农村商业银行股份有限公司及其28家分支机构开业，山东茌平农村商业银行股份有限公司开业的同时，茌平县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东茌平农村商业银行股份有限公司承担。2018年7月30日原告通过邮政快递向马庆波邮寄了“逾期贷款催收通知书”要求借款人马庆波履行还款义务。根据山东茌平农村商业银行股份有限公司的申请，本院依法于2020年9月1日作出（2020）鲁1523民初2382号民事裁定：对被申请人马庆波、李淑霞银行存款50000元予以冻结或对其同等价值的财产予以查封。原告已于2020年9月7日自愿撤回对李淑霞的起诉和申请解除对李淑霞名下账户的保全措施，本院审查后已裁定准许原告撤诉并解除了对李淑霞银行账户存款的冻结。本院认为：博平信用社与被告马庆波等人签订的《个人最高额联合保证借款合同》是各方当事人的真是意思表示且不违反法律规定，该合同依法成立合法有效应予以保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，博平信用社于2012年4月25日向马庆波合同约定账户发放了贷款100000元已依约履行了放款义务，贷款到期日为2013年3月20日，但至今马庆波仅偿还了50000元本金，马庆波的行为有违诚信原则已构成违约，其应依法承担继续偿还剩余50000元本金并支付贷款利息、罚息、复利的违约责任。博平信用社是茌平县农村信用合作联社的分支机构，茌平县农村信用合作联社已于2015年12月23日后山东茌平农村商业银行股份有限公司开业时自行终止，其债权债务由山东茌平农村商业银行股份有限公司承担，故原告有权向被告马庆波主张案涉款项。综上所述，原告对被告马庆波的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：被告马庆波于本判决生效后十日内偿还原告山东茌平农村商业银行股份有限公司借款本金50000元及利息、罚息、复利，利息、罚息、复利按贷转存凭证和个人最高额联合保证借款合同的约定计算至实际还款之日止。以上款项通过本院过付（账号：86×××92，户名：聊城市茌平区人民法院，开户行：齐鲁银行茌平支行,行号：313471500011），汇款时请备注案号及办案人员并请及时通知办案人员。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元减半收取计525元、案件申请费520元，均由原告山东茌平农村商业银行股份有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  曹培奎二〇二〇年九月二十八日书记员  高聪聪