江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1102民初3716号原告：中国银行股份有限公司上饶市分行，住所地江西省上饶市信州区胜利路43号，统一社会信用代码913611008614439468。负责人：黄志良，该分行行长。委托代理人：李愿，江西邦隆律师事务所律师，特别授权。被告：叶瑞勇，男，汉族，1974年2月9日出生，江西省铅山县人，打工，住江西省铅山县。被告：徐小燕，女，汉族，1980年6月17日出生，江西省铅山县人，保姆，住江西省铅山县。被告：衷文强，男，汉族，1971年3月24日出生，江西省上饶市信州区人，打工，住江西省上饶市信州区。委托代理人：衷文华，系被告衷文强哥哥，男，1969年5月6日出生，汉族，江西省上饶市信州区人，打工，住江西省信州区，特别授权。被告：叶瑞丽，女，1972年4月9日出生，汉族，江西省铅山县人，美容，住江西省铅山县。原告中国银行股份有限公司上饶市分行与被告叶瑞勇、徐小燕、衷文强、叶瑞丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李愿，被告衷文强的委托代理人衷文华及被告叶瑞勇、叶瑞丽到庭参加诉讼，被告徐小燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上饶市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告叶瑞勇、徐小燕立即偿还原告借款本息28431.26元（其中本金17275.59元、本金罚息11155.67元，利息、罚息计至2020年4月16日，此后利息及罚息等按贷款合同约定计算至借款实际清偿之日）；2、依法确认原告对被告衷文强、叶瑞丽所有的位于上饶市信州区的房屋在拍卖、变卖等折价款中对上述被告叶瑞勇、徐小燕的欠款范围享有优先受偿权；3、本案诉讼费及律师代理费、公告费由四被告承担。事实和理由：2012年8月5日，被告叶瑞勇向原告申请个人循环额度贷款，申请额度金额为25万元，借款期限3年，借款用途为进货，被告徐小燕作为其配偶在申请时声明该笔借款为夫妻共同债务，并承担共同还款责任，后被告叶瑞勇与原告签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，被告衷文强、叶瑞丽愿为被告叶瑞勇的借款向原告提供房屋抵押担保，约定自《额度协议》生效之日起至该协议所规定的额度有效期届满之日，为本合同的主债权；担保债权最高本金余额25万元。2012年9月6日办理了他项权证。合同签订后，原告依约向被告发放贷款25万元。2013年9月16日，被告叶瑞勇基于2012年签订的合同又向原告申请个人循环额度贷款二次用款，申请额度金额为25万元，申请借款期限为1年，被告徐小燕作为其配偶在申请时声明该笔借款为夫妻共同债务，并承担共同还款责任，被告叶瑞勇与原告签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，被告衷文强、叶瑞丽向原告提供房屋抵押担保。原告依约放款后，被告未按期足额归还借款，截至2020年4月16日，被告共拖欠原告本金及利息等共计28431.26元，故原告诉至本院，请求判如所请。被告叶瑞勇答辩称，对欠款没有异议，但是还不上。被告衷文强答辩称，会想办法还钱，目前有困难，希望银行能够让我分期，最好每个月还1,500元。被告叶瑞丽答辩称，房屋现在是被告衷文强的婚前财产，我没有所有权。该笔贷款是循环贷款，贷款与我无关，贷出来的钱我也没有看见。被告徐小燕未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。本院经审理查明，2012年8月5日，被告叶瑞勇填写《个人循环额度贷款申请表》向原告申请个人抵押循环额度贷款，申请借款金额为25万元，申请额度有效期3年，贷款用途为进货，还款方式为按期付息、一次性还本，被告徐小燕作为其配偶在申请表上签字，声明该笔借款为夫妻共同债务，并承担共同还款责任。同日，被告叶瑞勇签署《划付款授权书》，授权原告将其申请的抵押贷款人民币25万元直接付至赵锦缨账户，账号45×××25。2012年9月11日，被告叶瑞勇与原告签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，合同约定：原告向被告提供个人循环贷款额度，金额为25万元；本额度有效期为3年，自2012年9月11日至2015年9月10日。2012年8月31日，被告衷文强、叶瑞丽与原告签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，以名下位于上饶市信州区为被告叶瑞勇与原告之间的《个人循环贷款额度协议》提供最高额抵押，并办理了抵押登记手续（他项权证：房他证上房证2012字第××号），主债权及发生时间为：《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。合同签订后，原告将25万元贷款支付至赵锦缨账户，账号45×××25，并出具借款借据，借据载明：借款金额25万元，借款期限1年，借款用途进货，月利率7‰。2013年9月16日，被告叶瑞勇填写《个人循环额度类贷款用款申请表》向原告申请个人抵押循环贷款二次用款，申请借款金额为25万元，申请借款期限1年，还款方式为按期付息、一次性还本，被告徐小燕作为其配偶在申请表上签字，声明该笔借款为夫妻共同债务，并承担共同还款责任。2013年9月17日，被告叶瑞勇与原告签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定：借款金额为25万元；借款期限1年；借款用途进货；浮动利率，浮动周期为6个月，第一个浮动周期内，贷款月利率7‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率上浮40%作为下一个浮动周期适用利率；按月结息和付息，每月18日为结息日和付息日；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。同日，被告叶瑞勇签署《划付款授权书》，授权原告将其申请的抵押贷款人民币25万元直接付至卢赫账户，账号62×××34。合同签订后，原告将25万元贷款支付至卢赫账户，账号62×××34，并出具借款借据，借据载明：借款金额25万元，借款期限1年，借款用途进货，月利率7‰。借款到期后，截至2020年4月16日，被告共拖欠原告借款本金17275.59元、罚息11155.67元。上述查明的事实，有原告提交的《个人循环额度贷款申请表》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、他项权证、《个人循环额度类贷款用款申请表》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、划付款授权书2份、借款借据2份、贷款账户交易流水查询、贷款已还款明细清单、提交律师代理合同、律师费发票复印件以及原、被告当庭陈述予以为证。本院认为，被告叶瑞勇与原告签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，原、被告应按照合同约定全面履行自己的义务。借款到期后，被告叶瑞勇未偿还借款本息，故原告要求被告叶瑞勇归还借款本金和支付利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告徐小燕作为配偶在申请表上签字，声明被告叶瑞勇在原告处借款为夫妻共同债务，应承担共同还款责任。被告衷文强、叶瑞丽以其名下房产为被告叶瑞勇上述借款提供最高额抵押，并办理了抵押登记手续，故应承担抵押担保责任。本案中原告虽聘请律师并提交律师代理合同、律师费发票复印件，但未提交律师费转账凭证的原件，故对原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。被告徐小燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告叶瑞勇、徐小燕于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上饶市分行借款本金17,275.59元及利息、罚息（截至2020年4月16日利息0元、罚息11,155.67元，之后的利息、罚息按《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》约定的利率标准计算至借款本金还清之日止）；二、若被告叶瑞勇、徐小燕未能清偿上述判决第一项确认的债务，原告中国银行股份有限公司上饶市分行对被告衷文强名下的用以抵押的位于上饶市信州区凤凰大道361号14栋1-602（他项权证：房他证上房证2012字第××号）的房产依法拍卖、变卖或折价后所得价款在上述判决第一项欠款范围内优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司上饶市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费512元，减半收取即256元，由被告叶瑞勇、徐小燕、衷文强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  陈丽珠二〇二〇年九月二十一日法官助理朱颖书记员张妍