广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初14798号原告：中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行，住所地广东省佛山市顺德区**********，统一社会信用代码：914************666。负责人：邱海渊。委托诉讼代理人：梁国林，广东宝言律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈正翔，广东宝言律师事务所律师。被告：曾城刚，男，1980年7月21日出生，汉族，住湖南省耒阳市********，公民身份号码：430************698。被告：邝秋娥，女，1980年7月9日出生，汉族，住湖南省耒阳市********，公民身份号码：440************223。原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行与被告曾城刚、邝秋娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案受理后，依法由审判员韩文锋适用简易程序独任审判，于2020年8月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈正翔、被告曾城刚到庭参加了诉讼，被告邝秋娥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告曾城刚立即偿还所欠原告借款本息共计10441410.58元，包括本金1029722.12元、利息14418.46元（暂计至2020年5月1日，之后以1029722.12元为基数，按合同约定的罚息利率计至实际清偿之日止）；2.判令原告对涉案抵押物即佛山市顺德区****办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都23号楼205（不动产权证号：1118014726）折价或者拍卖、变卖后的价款在本案全部债权范围内享有优先受偿权；3.被告邝秋娥对上述债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费由被告曾城刚、邝秋娥承担。事实与理由：原告与两被告于2017年11月3日签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告曾城刚提供购买住房贷款110万元，借款期限从2018年2月1日起至2048年1月31日。两被告以涉案房产提供抵押担保。原告依约发放贷款后，被告曾城刚未依约还款，已构成违约，原告有权提前收回贷款，被告曾城刚应立即向原告偿还全部借款本金、利息、罚息、复利。被告邝秋娥作为保证人，应承担连带保证责任。为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼。诉讼中，原告明确第一项诉讼请求中截至2020年5月1日的利息14418.46元，包含利息14278.32元、罚息57.64元、复利82.5元；同时明确在2020年5月1日之后，以1029722.12元为基数，按罚息利率8.085%（中国人民银行同期贷款基准利率上浮15%即5.39%，在此基础上再上浮50%）计收罚息至实际清偿之日止。被告曾城刚辩称，对原告的诉请没有异议。本院受理本案后，依法向被告邝秋娥送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，但其既未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照复印件、两被告身份证复印件、结婚证复印件各1份；2.《个人信贷业务申请表》复印件2页、《个人购房担保借款合同》1份、中国农业银行进账单1份、《借款凭证》1份、法律文书送达地址确认书1份、不动产权证1份；3.债权清单1份。被告曾城刚对上述证据均无异议，被告邝秋娥经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利；经审查，上述证据来源、形式合法，内容真实，可互相印证，与原告主张的事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。两被告在诉讼中没有提供证据。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2017年10月25日，被告曾城刚向原告提交《个人信贷业务申请表》，向原告申请购房贷款，经原告审核通过后，原告和两被告共同签订《个人购房担保借款合同》，约定：1.借款金额110万元；2.借款用途为购买住房；3.期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；4.贷款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮15%后确定；5.还款方式为等本递减还款；6.被告邝秋娥提供连带责任保证，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用，保证期限为借款到期日起两年，债务提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期日起两年；7.合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债务的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；8.被告曾城刚提供登记于其名下位于佛山市顺德区****办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都23号楼205的房屋〔产权证号：粤（2018）顺德区不动产权第1118014726号〕为涉案贷款作抵押担保，并办理了抵押登记；9.借款人未按期归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；10.借款人未按约定足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同签订后，原告于2018年2月1日向被告曾城刚发放了贷款110万元，根据农业银行《借款凭证》显示，贷款执行年利率为5.39%，逾期年利率为8.085%，借款期限从2018年2月1日起至2048年1月31日。被告曾城刚自2020年2月开始逾期，后分别于2020年4月1日偿还1746元，2020年4月13日偿还2394元，共计4140元。上述款项原告已经计入用于清偿2020年2月1日的贷款利息，并在起诉时予以扣减。故截至2020年5月1日，被告曾城刚尚欠已到期贷款本金12222.24元、未到期贷款本金1029722.12元，共计1029722.12元，尚欠正常利息14278.32元、罚息57.64元、复利82.5元。经催收无果，原告遂于2020年6月9日向本院提起了诉讼。另查，两被告为夫妻关系，于2007年11月23日办理结婚登记。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应受法律保护，各方应依合同约定履行己方的义务。被告曾城刚在收到原告发放的贷款后，未依约按期还本付息的义务，已构成违约，现原告要求被告曾城刚提前偿还截至2020年5月1日所欠的贷款本金1029722.12元、正常利息14278.32元、罚息57.64元、复利82.5元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对2020年5月2日起的罚息，原告主张以尚欠贷款本金1029722.12元为基数，按罚息年利率8.085%（执行年利率5.39%上浮50%）计至实际清偿之日止，理据充分，本院予以支持。关于原告所主张的抵押权问题，被告曾城刚以其所有的位于佛山市顺德区****办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都23号楼205的房屋〔产权证号：粤（2018）顺德区不动产权第1118014726号〕为本案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。现债务已提前到期且原告未受清偿，故原告主张对上述抵押物享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。关于被告邝秋娥在本案中的责任。《个人购房担保借款合同》约定被告邝秋娥对保证范围内的全部债务承担连带保证责任，担保范围及于贷款本息、罚息。原告起诉时，尚处于被告邝秋娥的保证期间，且原告既可以就物的担保实现债权，也可以同时要求保证人承担保证责任，故原告诉请被告邝秋娥对被告曾城刚的涉案债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告曾城刚应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行清偿贷款本金1029722.12元及利息14278.32元、复利82.5元、罚息（计算方式：截至2020年5月1日为57.64元，此后以尚欠贷款本金1029722.12元为基数按年利率8.085%计至实际清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行在上述第一项债权范围内对被告曾城刚所有的位于佛山市顺德区****办事处海尾社区居民委员会文海中路3号凯蓝名都23号楼205的房屋〔产权证号：粤（2018）顺德区不动产权第1118014726号〕在折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告邝秋娥对本判决第一项确定的由被告曾城刚承担的债务承担连带清偿责任。如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为7098.64元、财产保全费5000元，两项合计12098.64元（原告均已预交），由被告曾城刚、邝秋娥共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  韩文锋二〇二〇年九月十三日书记员  冯炽健