贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0302民初9145号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行，住所地贵州省遵义市红花岗区外环路22号珍珠公寓。统一社会信用代码：915203020519227774。 负责人：刘满丽，行长。 委托诉讼代理人：莫大敏，贵州抱一律师事务所律师。 被告：熊某，女，1990年1月23日出生，苗族，住贵州省遵义市红花岗区。 被告：温某，女，2013年2月11日出生，苗族，住贵州省遵义市红花岗区。 法定代理人：熊某（系温某母亲），女，1990年1月23日出生，苗族，住贵州省遵义市红花岗区。 被告：温家书，男，1965年11月15日出生，汉族，住贵州省桐梓县。 被告：徐明先，女，1965年6月23日出生，汉族，住贵州省桐梓县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行（以下简称邮政银行）与被告熊某、温某、温家书、徐明先金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人莫大敏到庭参加诉讼，被告熊某、被告温某的法定代理人熊某，被告温家书、徐明先到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1、解除编号为52001419114056171694的《个人购房借款及担保合同》；2、被告熊某立即偿还原告剩余借款本金117476.24元，支付原告截止2020年6月11日利息123.12元，共计117599.36元；并从2020年6月12日起以尚欠本息为基数按照双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定的罚息利率计算利息和复利至借款本息清偿之日止，利随本清；3、被告熊某承担律师费5880元。4、原告对温兴松与被告熊某抵押的抵押物（房产证号：遵房权证监字第××号；抵押登记号：遵房他证监字第××号）折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权，优先受偿范围包括但不限于尚欠借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费、诉讼费用等实现债权的费用等；5、被告熊某、温某、温家书、徐明先以继承温兴松遗产实际价值为限偿还温兴松尚欠原告的上述借款本息以及费用；6、被告熊某、温某、温家书、徐明先在其所继承温兴松的抵押财产价值范围内承担连带清偿责任，原告对该财产享有优先受偿权（房产证号：遵房权证监字第××号；抵押登记号：遵房他证监字第××号）；7、本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用由上述被告承担。事实和理由：2014年5月22日，借款人温兴松（身份证号：5221221986××××××××，已故）及被告熊某（系借款人配偶）共同与原告签订了《个人购房借款及担保合同》，在合同中第一条约定了贷款种类是用于个人购置房屋的25万元人民币。第二条约定了贷款用于购买红花岗区凤凰南路豆芽湾市建司开发房1-3-2号的房屋，第三条约定了贷款期限为120个月，自2014年5月22日至2024年5月22日。实际放款日与到期日以借据为准。第四条约定了贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮10%。实际利率以借据为准。第九条约定了罚息，第一款在借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十条约定了违约及违约责任；第十三条约定了费用的承担，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。第十四条约定了借款担保方式为抵押担保。第三十二条约定了争议解决的方式为向贷款人所在地的人民法院提起诉讼。为保障担保权人主债权的实现，借款人温兴松及被告（系借款人配偶）用其购买的房屋（房产证号：遵房权证监字第××号）做抵押并办理了抵押登记（抵押登记号：遵房他证监字第××号）。抵押条款中的第十六条约定了担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金，贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。第十八条约定了抵押物的处分。原告与借款人温兴松及被告（系借款人配偶）签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效，在被告提供相关资料已签订完借款合同并经原告审核后，于2014年6月5日将25万元贷款发放给借款人温兴松及被告（系借款人配偶），履行了合同的约定。根据遵义市红花岗去公安局司法鉴定中心出具的死亡证明书：借款人温兴松（系被告丈夫）已于2020年5月16日死亡。2020年6月8日，因借款人温兴松已死亡，被告（借款人配偶）没有上班，独自抚养7岁大的女儿，同时还怀有5个月身孕，目前借款人配偶已无力偿还原告该笔贷款，特向原告提交申请原告拍卖房产偿还原告该笔借款的申请书。截止2020年6月11日，逾期未还款本金共计117476.24元，利息123.12元，共计117599.36元，被告的行为已经构成违约。现温兴松已死亡，被告熊某、温某、温家书、徐明先为其继承人，应在以继承温兴松遗产实际价值为限偿还温兴松尚欠原告的借款本息以及费用。现提起诉讼，请求支持诉讼请求。 被告熊某辩称：我和我丈夫温兴松抵押贷款属实，有两三个月逾期未付，原告的诉求我没意见，不放弃对温兴松遗产的继承。 被告温某辩称，意见同上，不放弃对温兴松遗产的继承。 被告温家书辩称：我不放弃对我儿子遗产的继承，我愿意在遗产范围内对原告承担责任；对原告诉求没有意见，但是这个房子购买的时候我投入了钱的。 被告徐明先辩称：我和温家书的意见一致。 本院经审理认定事实如下：2014年5月22日，借款人温兴松、熊某与原告邮政银行签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：温兴松、熊某向原告借款25万元用于购买位于遵义市红花岗区的房屋，建筑面积96.86平方米。贷款期限120个月，期限自2014年5月22日至2024年5月22日，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%执行。还款方式为等额本息还款法。罚息约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定。借款人未能按合同约定履行还款义务，构成违约。违约责任约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，或解除合同。约定合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、鉴定费、诉讼费、公告费、律师费等费用，由合同各方当事人承担。抵押条款约定如借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。2014年5月30日，借款人温兴松以购买的位于贵州省遵义市红花岗区的房屋（建筑面积96.86平方米）为借款提供担保，并办理抵押登记（一般抵押）。抵押担保的范围包括但合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人为实现债权及抵押权的一切费用。2014年6月5日，原告向温兴松发放贷款25万元，借据载明借款期限为120个月，自2014年6月5日至2024年6月5日。年利率为7.205%，逾期利率为9.3665%。借款人温兴松、熊某存在多次违约行为，截止2020年9月9日，借款人温兴松、熊某尚欠剩余借款本金117476.24元，利息1605.37元，共计119081.61元。 另查明，2020年5月16日，温兴松因失血并高坠死亡；被告熊某（妻子）、温某（女儿）、温家书（父亲）、徐明先（母亲）为死者温兴松第一顺序继承人。原告委托贵州抱一律师事务所律师出庭参加诉讼系客观事实，产生律师代理费5880元。 诉讼中，经本院电话询问被告熊某其腹中胎儿是否还在，其回复已不在。 上述事实，有当事人的陈述，《个人购房借款及担保合同》、房权证、房他证、房屋收押协议，放款单、借据，说明、截图、还款流水，委托代理合同、票据等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。 本院认为，原告与借款人温兴松、熊某签订的《个人购房借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合同依法成立并生效，合同双方当事人都应当受到合同的约束。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第（四）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；”之规定，因借款人温兴松、熊某多次违约，对原告解除与被告熊某及温兴松签订的《个人购房借款及担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。原告按约定履行了放款义务，借款人温兴松、熊某未按约定向原告履行偿本付息的义务，构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，根据查明的事实，截止2020年9月9日，借款人温兴松、熊某尚欠剩余借款本金117476.24元，利息1605.37元，共计119081.61元，应予以支付。对原告诉请的利息、罚息按合同约定计算的诉请，本院予以支持，但应从2020年9月10日起计算。对原告主张的抵押物享有优先受偿权问题，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的借款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人未抵押权人，提供担保的财产为抵押物”之规定，原告的主张对借款人温兴松抵押的不动产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。对原告主张的律师代理费，律师出庭参加诉讼系客观事实，实际产生律师费5880元，对原告的律师费诉请，本院予以支持。现借款人温兴松死亡，自温兴松死亡之时遗产继承开始，四被告作为温兴松的法定继承人均未表示放弃继承，故均应在继承温兴松遗产的范围内对被继承人温兴松的上述债务承担清偿责任。本案中，原告邮政银行的第4项、第5项、第6项诉求中存在杂糅与重复主张，故对其诉求中超出本院核准的部分，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国继承法》第二条、第十条、第二十五条、第三十三条第一款之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行与借款人温兴松、熊某于2014年5月22日签订的《个人购房借款及担保合同》； 二、被告熊某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行借款本金117476.24元，利息1605.37元，共计119081.61元（截止2020年9月9日），并从2020年9月10日起以尚欠的借款本息119081.61元为基数按照双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定的罚息利率计算利息和复利至借款本息清偿之日止； 三、被告熊某于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行律师费5880元。 四、对本判决第二、三项中所涉及的借款本息及律师费5880元，被告熊某、温某、温家书、徐明先于本判决生效后十日内在继承温兴松遗产的实际价值范围内承担偿还责任； 五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行对抵押物（借款人温兴松名下的位于贵州省遵义市红花岗区的房屋，建筑面积96.86平方米，房产证号：遵房证监字第××号）折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权； 六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费已减半收取1385元，由被告熊某、温某、温家书、徐明先共同负担（被告温某、温家书、徐明先在继承温兴松遗产的实际价值范围内承担责任）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。 审判员  游红 二〇二〇年九月十八日 书记员  田静