黑龙江省北安市人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑1181刑初43号公诉机关北安市人民检察院。被告人庞广翔，男，1984年12月8日出生，住黑龙江省嫩江市。2020年4月3日因涉嫌违法发放贷款罪被黑龙江省北安市人民检察院取保候审，2020年5月18日被本院决定取保候审于居住地。被告人王成珠，男，1980年5月18日出生，住黑龙江省嫩江市。2020年4月3日因涉嫌违法发放贷款罪被黑龙江省北安市人民检察院取保候审，2020年5月18日被本院决定取保候审于居住地。辩护人范希发，黑龙江疆平律师事务所律师。黑河市中级人民法院、黑河市人民检察院指定被告人庞广翔、王成珠违法发放贷款案由本院管辖。北安市人民检察院以黑北检公诉刑诉〔2020〕42号起诉书指控被告人庞广翔、王成珠犯违法发放贷款罪，于2020年5月18日向本院提起公诉。本院受理后，因不适宜简易程序审理，于2020年6月30日转为普通程序审理。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。北安市人民检察院指派检察员柳长海出庭支持公诉，被告人庞广翔、王成珠及其辩护人范希发到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2015年被告人庞广翔任嫩江县长福信用社主任期间，刘某2经人介绍找到庞广翔欲贷款。2015年4月5日嫩江县长福信用社受理该笔贷款后，庞广翔违反《中华人民共和国商业银行法》、《黑龙江省农村合作金融机构贷款担保办理办法》等相关规定，未认真履行贷前调查、审查的职责，致使该笔贷款在抵押物存在虚假的情况下通过调查、审核并同意发放。因贷款数额超过长福信用社的发放权限，需要报嫩江县农村信用联社进行审核、审批，时任嫩江县农村信用联社市场营销部、主调查人的被告人王成珠未尽到信贷员的审查义务，在未认真审查上报材料的情况下审核签字，致使该笔贷款通过嫩江县农村信用联社的审批，并于2015年4月27日向刘某2经营的嫩江县科洛镇石头沟村庆军种植专业合作社发放400万元的贷款。截止2019年6月3日该笔贷款已全部还清，未造成经济损失。经调查，被告人庞广翔、王成珠于2019年6月13日经电话传唤到监察机关，并如实供述其犯罪事实。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了书证到案经过、破案经过、立案决定书、关于移送嫩江县公安局工作人员涉嫌违纪有关问题线索函、北安市人民法院线索移送函、中共黑河市纪律检查委员会、黑河市监察委员会指定管辖通知书、嫩江农商银行出具的关于嫩江县科洛镇石头沟村庆军种植专业合作社贷款情况的报告、黑河农村商业银行股份有限公司出具的关于嫩江科洛镇石头沟村庆军种植专业合作社相关贷款情况的说明、北安市监察委员会复印于北安市人民法院刘某4骗取贷款罪卷宗贷款本息回收明细、还款凭证复印件、黑龙江嫩江农村商业银行股份有限公司长福支行提供的贷款明细查询、本息收回台账、嫩江县农业机械化总站提供的说明、车架号1YHS660YAE0765104约翰迪尔4YL‐8（S660）车辆信息、嫩江县房产服务中心出具的锦绣家园情况说明、建设工程规划许可证、黑龙江嫩江农村商业银行股份有限公司提供的商业执照、自然人发起人签字册、股金变动情况说明及相关材料、嫩江县墨尔根城市建设投资有限责任公司提供的营业执照、情况说明、发起人协议书、黑龙江嫩江农村商业银行股份有限公司的任免通知、证明、黑龙江嫩江农村商业银行股份有限公司提供的员工基本情况登记表、劳动合同书、嫩江县公安局提供的常住人口详细、嫩江农村商业银行股份有限公司出具的关于现金还款凭证无客户签字的说明、嫩江农村商业银行股份有限公司出具的证明、齐齐哈尔市第一医院提供的庞广翔入院记录及病理、被告人王成珠提供的2015年3月19日QQ聊天记录、被告人王成珠提供的黑农商发【2016】36号文件《黑河农村商业银行贷款责任认定办法》、黑河市人民检察院和黑河市中级人民法院黑市检法会【2019】16号文件、黑龙江嫩江农村商业银行股份有限公司提供的嫩江县科洛镇石头沟村庆军种植专业合作社贷款资料、认罪认罚具结书等，证人于某、刘某1、费某、刘某2、侯某、范某、王某、何某、马某、刘某3、叶某、李某、丁某、孟某、姜某、杜某、景某、孙某等人的证言，被告人庞广翔、王成珠的供述和辩解等证据证实。公诉机关认为，被告人庞广翔、王成珠作为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，虽未造成经济损失，但数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人庞广翔、王成珠主动投案，到案后能如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定对其处罚。并建议法庭对被告人庞广翔、王成珠以违法发放贷款罪免予刑事处罚。被告人庞广翔、王成珠对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。被告人王成珠的辩护人认为，王成珠的行为显著轻微，在审查发放贷款过程中过错相对较小，社会危害性不大，应当做出无罪判决。经审理查明，被告人庞广翔任嫩江县长福信用社主任期间，刘某2（已判刑）经人介绍找到庞广翔欲贷款。2015年4月5日嫩江县长福信用社受理该笔贷款后，庞广翔违反《中华人民共和国商业银行法》、《黑龙江省农村合作金融机构贷款担保办理办法》等相关规定，未认真履行贷前调查、审核的职责并同意发放该笔贷款。因贷款数额超过嫩江县长福信用社的发放权限，需要报嫩江县信用联社进行审核、审批，时任嫩江县信用联社市场营销部、主调查人的被告人王成珠未尽到信贷员的审查义务，在未认真审查上报材料的情况下审核签字，致使该笔贷款通过嫩江县农村信用联社的审批，并于2015年4月27日向刘某2经营的嫩江县科洛镇石头沟村庆军种植专业合作社发放贷款400万元。截止2019年6月3日该笔贷款已全部还清，未造成经济损失。经侦查，被告人庞广翔、王成珠于2019年6月13日经电话传唤到监察机关，并如实供述其犯罪事实。上述事实有经庭审质证、确认的书证到案经过、破案经过、立案决定书、关于移送嫩江县公安局工作人员涉嫌违纪有关问题线索函、北安市人民法院线索移送函、中共黑河市纪律检查委员会、黑河市监察委员会指定管辖通知书、嫩江农商银行出具的关于嫩江县科洛镇石头沟村庆军种植专业合作社贷款情况的报告、黑河农村商业银行股份有限公司出具的关于嫩江科洛镇石头沟村庆军种植专业合作社相关贷款情况的说明、北安市监察委员会复印于北安市人民法院刘某4骗取贷款罪卷宗贷款本息回收明细、还款凭证复印件、黑龙江嫩江农村商业银行股份有限公司长福支行提供的贷款明细查询、本息收回台账、嫩江县农业机械化总站提供的说明、车架号1YHS660YAE0765104约翰迪尔4YL‐8（S660）车辆信息、嫩江县房产服务中心出具的锦绣家园情况说明、建设工程规划许可证、黑龙江嫩江农村商业银行股份有限公司提供的商业执照、自然人发起人签字册、股金变动情况说明及相关材料、嫩江县墨尔根城市建设投资有限责任公司提供的营业执照、情况说明、发起人协议书、黑龙江嫩江农村商业银行股份有限公司的任免通知、证明、黑龙江嫩江农村商业银行股份有限公司提供的员工基本情况登记表、劳动合同书、嫩江县公安局提供的常住人口详细、嫩江农村商业银行股份有限公司出具的关于现金还款凭证无客户签字的说明、嫩江农村商业银行股份有限公司出具的证明、齐齐哈尔市第一医院提供的庞广翔入院记录及病理、被告人王成珠提供的2015年3月19日QQ聊天记录、被告人王成珠提供的黑农商发【2016】36号文件《黑河农村商业银行贷款责任认定办法》、黑河市人民检察院和黑河市中级人民法院黑市检法会【2019】16号文件、黑龙江嫩江农村商业银行股份有限公司提供的嫩江县科洛镇石头沟村庆军种植专业合作社贷款资料、认罪认罚具结书等，证人于某、刘某1、费某、刘某2、侯某、范某、王某、何某、马某、刘某3、叶某、李某、丁某、孟某、姜某、杜某、景某、孙某等人的证言，被告人庞广翔、王成珠的供述和辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人庞广翔、王成珠作为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，虽未造成经济损失，但数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪，应予依法惩处。公诉机关的指控成立。关于被告人王成珠的辩护人提出无罪的辩护意见，经查，王成珠作为发放贷款的主调查人，未尽到认真审查与核实的职责，违反了《中华人民共和国商业银行法》第三十五条、第三十六条及中国人民银行《贷款通则》第二十八条，关于贷款中审查的规定，致使贷款通过嫩江县农村信用联社的审批并予以发放，其行为已构成违法发放贷款罪，故该辩护意见本院不予采纳。关于被告人王成珠的辩护人提出王成珠的行为显著轻微，在审查发放贷款过程中过错相对较小，社会危害性不大的辩护意见，与查明事实相符，本院予以采纳。被告人庞广翔、王成珠主动到案，如实供述自己的罪行，系自首，愿意接受处罚且贷款本金及利息在监察机关立案前已全部还清，未给金融机构造成经济损失，属于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的情形，对二被告人依法可以免予刑事处罚。公诉机关的量刑建议适当。故依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第三十七条、第六十七条第一款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条的规定，判决如下：一、被告人庞广翔犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。二、被告人王成珠犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑河市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  李俊杰人民陪审员  杨丰力人民陪审员  孙 奇二〇二〇年九月二十五日书 记 员  王 洋附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。