河南省郑州市惠济区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0108民初4108号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城区紫荆山路61号，统一社会信用代码：91410100670055350B。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：刘格，河南红达律师事务所律师。委托诉讼代理人：张鹏飞，河南红达律师事务所实习律师。被告：邓卫超，男，1983年3月6日出生，汉族，住河南省滑县。被告：李兰，女，1989年11月14日出生，汉族，住郑州市金水区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称“邮政银行郑州分行”）与被告邓卫超、李兰金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行郑州分行委托诉讼代理人刘格、张鹏飞到庭参加了诉讼，被告邓卫超、李兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行郑州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邓卫超、李兰偿还原告借款本金299780.79元、利息及罚息1092.51元（暂计至2020年7月30日，自2020年7月31日起的利息、罚息及复利按合同约定计算至贷款本息全部清偿完毕之日止），本息合计300873.3元；2、判令二被告支付违约金15000元（以合同金额30万为基础，按照5%比例计算）。以上合计：315873.3元；3、判令确认原告对被告邓卫超抵押的位于郑州市××文化路××北晨公寓××房屋（房权证号：郑房权证字第××号）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4、判令由二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原告的分支机构中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市长兴路支行（现更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市惠济支行）（贷款人、抵押权人）与被告邓卫超（借款人、抵押人）、李兰（共同借款人）签订《个人最高额综合授信合同》（编号：2GSX41001340214073534816），约定原告向被告提供的最高综合授信限额为人民币440700元（大写：肆拾肆万零柒佰元整）。同日，原被告又签订《个人额度借款合同》（编号：41001340214073534816），约定：1、本合同所称额度借款，系指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款。本合同项下授信额度金额为人民币30万元（大写：叁拾万元整）。在额度支用期内，借款人可以循环使用上述额度（见合同第一条）。2、额度存续期最长为10年，自2014年7月31日至2024年7月31日（见合同第三条）。借款人每次提款的借款期限自贷款人将贷款发放至借款人放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准（见合同第四条）。3、贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，即贷款借据年利率为固定利率6.3075%；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定，即借据贷款逾期年利率为8.1998%（见合同第十一条）。4、借款人未如期归还本息的，应承担由此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约给贷款人造成的损失和其他所有应付费用（见合同第二十八条）。5、借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，构成违约。借款人违约的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；贷款人有权单方面解除合同；如借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议即构成贷款逾期，贷款人有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；要求借款人支付本合同金额的5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；处分抵押财产，实现抵押权（合同第四十二条、四十七条）。6、本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外（见合同第四十九条）。7、在履行合同过程中如发生争议，向贷款人住所地有管辖权的人民法院提起诉讼（见合同第六十二条）。同日，原被告又签订《个人最高额抵押合同》（合同编号：41001340314072557812），借款人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物位于郑州市××文化路××北晨公寓××房产（房权证号：郑房权证字第××号），2014年8月4日，被告邓卫超办理抵押登记，抵押金额440700元，抵押期限自2014年7月31日至2024年7月31日止，（房他证号：郑房他证字第1403071465号）抵押给原告。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下各项信贷业务本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2019年7月11日，原告依约向被告邓卫超发放贷款300000元，借款期限为12个月，即自2019年7月11日至2020年7月11日止。还款方式为按周期结息到期还本，还款日为每月11日，被告在上述贷款发放后未按时、足额向原告履行偿还贷款本金及利息的义务。原告为维护其合法权益，诉至法院，请求判如所请。被告邓卫超、李兰未答辩，未向法庭提交证据。本院根据当事人的陈述、举证，结合有效证据，对本案主要事实确认如下：2014年7月31日，原告的分支机构中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市长兴路支行（以下简称“长兴路支行”）与被告邓卫超、李兰签订编号为2GSX41001340214073534816的《个人最高额综合授信合同》，约定：长兴路支行向邓卫超提供的最高综合授信限额为人民币440700元。被告李兰作为借款人配偶在共同借款人处签名确认。同日，长兴路支行（贷款人）与被告邓卫超（借款人）、李兰（共同借款人）签订编号为41001340214073534816的《个人额度借款合同》，主要约定：本合同系编号为2GSX41001340214073534816的《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同。本合同项下授信额度金额为人民币30万元。在额度支用期内，借款人可以循环使用上述额度。额度存续期最长为10年，自2014年7月31日至2024年7月31日。借款人每次提款的借款期限自贷款人将贷款发放至借款人放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，贷款仅限于借款人用于生产经营；还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的罚息利率计收罚息；借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，构成违约。借款人违约的，贷款人有权要求借款人支付本合同金额的5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任。合同还约定了其他事项。2014年7月31日，长兴路支行与被告邓卫超签订《个人最高额抵押合同》，被告邓卫超以其名下位于郑州市××文化路××北晨公寓××房屋（房权证号：郑房权证字第××号）为《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同债权的履行提供最高额抵押担保。本合同项下担保债权确定的期间为2014年7月31日至2024年7月31日。2014年8月4日，上述房产办理了抵押登记，抵押权人为中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市长兴路支行。2019年7月11日，原告与被告邓卫超签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，被告邓卫超申请支用金额30万元，长兴路支行审查后，于2019年7月11日发放30万元贷款给原告，借款期限自2019年7月11日起至2020年7月11日，贷款年利率为6.3075%，逾期利率为8.1998%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。上述贷款已于2020年7月11日到期，截至2020年7月30日，被告邓卫超、李兰拖欠原告贷款本金299780.79元、利息及罚息1092.51元。另查明：1、贷款人中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市长兴路支行于2016年9月27日变更名称为中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市惠济支行，变更前营业场所位于郑州市××区长××路××号；2、中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行以下设立支行的诉讼案件统一由原告邮政银行郑州分行处理，由此产生的权利义务和法律责任由原告邮政银行郑州分行承担。本院认为，原告下属的长兴路支行作为贷款人与二被告签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应严格按照合同的约定全面及时履行各自的义务。贷款人依照约定向被告发放了借款，借款到期后二被告未按时足额履行还款义务，原告诉请二被告偿还尚欠借款本金299780.79元、利息及罚息1092.51元及自2020年7月31日起至贷款本息全部还清之日止按合同约定计算的利息、罚息，证据充分，理由正当，本院予以支持。因二被告未按合同约定还款，已构成违约，原告诉请二被告按照合同约定的标准支付违约金15000元，不违反法律规定，本院予以支持。被告邓卫超将其名下位于郑州市××文化路××北晨公寓××房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，故原告要求对该房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告邓卫超、李兰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等相关诉讼权利，依法应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓卫超、李兰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本金299780.79元、利息1092.51元（截至2020年7月30日），并按合同约定支付自2020年7月31日起至实际清偿之日止的利息、罚息；二、被告邓卫超、李兰于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行违约金15000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行对登记在被告邓卫超名下位于郑州市金水区文化路126号北晨公寓B座23层2××6号的房屋（房权证号：郑房权证字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3019元，减半收取1510元，由被告邓卫超、李兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。判决生效后，当事人应从判决规定的履行期间最后一日起二年内向法院申请执行，逾期则不再执行。审判员  王雪琪二〇二〇年九月二十四日书记员  刘晓燕