湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0102民初3954号原告：中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行，住所地湖北省武汉市江岸区黄浦大街259-260号。负责人：邹国华，行长。委托诉讼代理人：童丽君(一般授权代理)，湖北左岸律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐永强(一般授权代理)，湖北左岸律师事务所律师。被告：刘洋，男，1988年1月30日出生，汉族，户籍所在地湖北省鄂州市华容区，现住湖北省武汉市江岸区。原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行（以下简称工行武汉黄浦支行）与被告刘洋借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行武汉黄浦支行的委托诉讼代理人徐永强、被告刘洋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行武汉黄浦支行向本院提出诉讼请求：1、刘洋立即偿还借款本金257,161.23元，截至2020年8月22日的借款利息26,954.56元以及自2020年8月23日起至全部借款清偿完毕之日止的利息（息随本清）；2、刘洋立即支付我行为实现债权支付的费用（截至2019年10月22日律师费暂计2,000元）；3、在刘洋没有偿还第1、2项诉讼请求所列款项的情况下，我行以刘洋抵押的位于武汉市江岸区一元街车站路6号（怡东大厦）3层35室房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、刘洋承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年5月，我行与刘洋签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定刘洋向我行借款500,000元用于购买位于武汉市江岸区一元街车站路6号（怡东大厦）3层35室房屋，借款期限为120个月，借款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，还款方式为按月等额本息还款法；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；刘洋提供位于武汉市江岸区一元街车站路6号（怡东大厦）3层35室房屋作抵押担保。2013年5月21日，我行与刘洋在武汉市江岸区住房保障和房屋管理局办理了编号为武房他证岸字第××号房屋他项权证。我行依约在2013年5月22日发放了500,000元借款。截至2019年7月22日，刘洋已经累计11期未依约按时足额归还借款本息，截至2020年8月22日刘洋差欠借款本金257,161.23元、借款利息26,954.56元。因此，依合同约定，我行宣告刘洋合同项下的借款提前到期，要求其立即提前偿还全部借款本息。特提起诉讼，请求维护我行的合法权益。被告刘洋辩称，对工行武汉黄浦支行诉称的签订《个人购房借款/担保合同》的事实、对截至2020年8月22日尚差欠借款本金257,161.23元、借款利息26,954.56元、对位于武汉市江岸区一元街车站路6号（怡东大厦）3层35室房屋提供抵押担保无异议，我对律师费2,000元有异议，不清楚2,000元是如何确定的，也不清楚依据是什么。经审理查明，工行武汉黄浦支行（贷款人）与刘洋（借款人、抵押人）、武汉亿臣鑫世纪房地产经纪有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》1份，其中约定：根据借款人申请，工行武汉黄浦支行同意向其发放个人购置住房贷款500,000元，用于购买坐落于江岸区一元街车站路6号（怡东大厦）3层35室房屋，借款期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，据此确定年的利率以借款凭证记载为准；借款人授权贷款人将借款分一次性划入卢慧娟6212***********8969账户，还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，部分或全部取消借款人未提取借款，宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，直至解除合同；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；刘洋自愿以武汉市江岸区一元街车站路6号（怡东大厦）3层35室房屋提供抵押担保，并应及时办理抵押登记，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，发生借款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形，贷款人有权行使抵押权。保证人自愿为借款人提供阶段性连带责任保证，对贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后到期的借款人的债务免除保证责任。合同中，各方还对权利义务、其他违约情形和事项进行了约定。工行武汉黄浦支行在贷款人处加盖印章，刘洋在借款人、抵押人处签名捺印，武汉亿臣鑫世纪房地产经纪有限公司在保证人处加盖公章，各方均未签署日期。2013年5月21日，刘洋将位于武汉市江岸区一元街车站路6号（怡东大厦）3层35室房屋，房屋所有权人刘洋，房屋他项权利人工行武汉黄浦支行，他项权利种类抵押权，债权数额500,000元。2013年5月22日，工行武汉黄浦支行依约向刘洋授权的6212***********8969账户发放借款500,000元，执行利率7.532500%。刘洋先期尚能按合同约定偿还借款本息，后未按约定期限履行还款义务，截至2020年8月22日，刘洋尚差欠借款本金257,161.23元、利息26,954.56元。因武汉亿臣鑫世纪房地产经纪有限公司为借款人提供阶段性连带责任保证，工行武汉黄浦支行没有起诉武汉亿臣鑫世纪房地产经纪有限公司。另查明，2019年10月18日，工行武汉黄浦支行与湖北左岸律师事务所签订《委托代理合同》1份，约定工行武汉黄浦支行委托湖北左岸律师事务所代理涉案纠纷一、二审和执行阶段事宜。工行武汉黄浦支行为实现债权支出律师费2,000元。审理中，刘洋对此无异议。以上事实，有《个人购房借款/担保合同》、个人住房贷款凭证、借据、武房他证岸字第××号房屋他项权证、户名为刘洋的贷款历史明细列表、《委托代理合同》、湖北增值税专用发票、工行武汉黄浦支行营业执照副本、刘洋的居民户口簿、户籍信息及当事人的陈述等证据在案佐证，并经庭审查证属实，本院予以采信。本院认为，刘洋作为借款人和抵押人、武汉亿臣鑫世纪房地产经纪有限公司作为保证人与工行武汉黄浦支行签订的《个人购房借款/担保合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格遵守和履行。合同签订后，工行武汉黄浦支行按约履行了借款义务，但刘洋未按约履行还款义务，在合同期内累计多个还款期未按时偿还借款本息，已构成违约，理应承担相应的民事责任。工行武汉黄浦支行要求刘洋偿还截至2020年8月22日尚差欠的借款本金257,161.23元、利息26,954.56元，以及自2020年8月23日起至借款清偿之日止的利息（利随本清）的诉讼请求，本院予以支持。刘洋作为抵押人自愿以位于武汉市江岸区一元街车站路6号（怡东大厦）3层35室房屋向工行武汉黄浦支行提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权设立，故刘洋应以其抵押的房屋向工行武汉黄浦支行承担抵押担保责任，该抵押物应由工行武汉黄浦支行优先变价受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归刘洋所有，不足部分由刘洋清偿。根据《个人购房借款/担保合同》约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担”，故刘洋应向工行武汉黄浦支行支付律师费2,000元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十二条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告刘洋于本判决生效之日起3日内偿还原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行借款本金257,161.23元；二、被告刘洋于本判决生效之日起3日内偿付原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行利息损失（截至2020年8月22日的利息26,954.56元；自2020年8月23日起至款项付清之日止，按照《个人购房借款/担保合同》约定计算，利随本清）；三、被告刘洋如不能按期偿还上述款项，则原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行有权对抵押物即位于武汉市江岸区一元街车站路6号（怡东大厦）3层35室房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告刘洋所有，不足部分由被告刘洋清偿；四、被告刘洋于本判决生效之日起3日内支付原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行律师费2,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,562元减半收取2,781元，由被告刘洋负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  吴艳萍二〇二〇年九月十六日书记员  杨月明