福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初1009号 原告：中国农业银行股份有限公司福州台江支行，住所地福建省福州市台江区五一南路1号,统一社会信用代码91350100854426689T。 负责人：黄充闾，该支行行长。 委托诉讼代理人：詹秀清，北京中银（福州）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：郭舒芳，北京中银（福州）律师事务所实习律师。 被告：祝惠钦，男，汉族，1957年3月8日出生，住福建省武夷山市。 原告中国农业银行股份有限公司福州台江支行（以下简称农行福州台江支行）与被告祝惠钦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，农行福州台江支行委托诉讼代理人詹秀清到庭参加诉讼，祝惠钦经公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行福州台江支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告在继承祝惠云遗产范围内向农行福州台江支行偿还借款本金54379.37元及利息（暂计至2020年2月21日为12535.15元，滞纳金1951.59元、手续费3432元，判决时应算至实际还款之日；2、依法确认原告就车牌号为闽Ａ×××××的本田飞度牌机动车折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；3、请求依法判令被告承担本案的全部诉讼费、保全费（如有）、公告费（如有）等实现债权的费用。事实与理由：2017年5月10日，祝惠云因购买汽车向原告申请专项商户分期贷款业务，并申请中国农业银行金穗贷记卡。同年6月14日，双方签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定分期资金用于祝惠云在福州达颐汽车贸易有限公司（以下称达颐公司）处购买本田飞度牌机动车，分期本金金额为88000元，分期手续费费率为10.8%，分期手续费金额共计9504元，分期期数为36期。上述合同签订后，原告依约为祝惠云向达颐公司全额支付了分期本金人民币88000元，祝惠云以所购车辆为原告办理了抵押登记手续。分期还款期限届至后，原告多次向祝惠云催告还款，但其未足额偿还到期分期本金及手续费。为此，原告于2019年3月6日向福州市台江区人民法院提起诉讼要求祝惠云偿还本金及利息、滞纳金、手续费，该案案号为（2019）闽0103民初1282号。案件审理过程中法院査明，祝惠云已于2018年5月29日因病去世。由于祝惠云已死亡，依据《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条第一款的规定，被告作为祝惠云的法定继承人，应在其继承的财产范围内就祝惠云所欠债务承担偿还责任，但被告至今未履行上述还款责任。因此，原告有权要求被告在继承祝惠云遗产的范围内偿还全部未偿还分期本金及利息、滞纳金、手续费以及承担原告为维权所支出的相关费用，遂诉至法院。 农行福州台江支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 证据1：中国农业银行专项商户分期贷款业务申请表。证据2：中国农业银行金穗贷记卡申请表。证据3：《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。证据4：《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同—汽车分期业务》。证据5：《授权书》。证据6：《购车合同》。证据7：机动车行驶证。证据8：中国农业银行福建省分行营业部关于管理体制改革落地实施方案的报告。证据9：专项分期柜台渠道记账通知书。证据10：机动车注册登记证。证据11：户籍证明。证据12：亲属关系证明。证据13：（2019）闽0103民初1282号之一裁定书。证据14：结欠款项清单。证据15：证明。 祝惠钦经公告送达未到庭参加诉讼，也未提出答辩并提交证据，视为放弃答辩、举证、质证权利。 经审查，农行福州台江支行提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年5月10日，祝惠云因购买汽车向原告申请专项商户分期贷款业务，并申请中国农业银行金穗贷记卡。同年6月14日，双方签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定分期资金用于祝惠云在福州达颐汽车贸易有限公司（以下称达颐公司）处购买本田飞度牌机动车，分期本金金额为88000元，分期手续费费率为10.8%，分期手续费金额共计9504元，分期期数为36期。同时，上述合同第十条第二款约定借款人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，即构成违约；第八条第一款及二十一条第一款约定借款人以本合同项下所购商品提供担保，担保范围为本合同项下分期本金、利息、复利、手续费、迟延履行金以及诉讼费、律师费等实现债权和担保权的费用；第二十四条约定由贷款人所在地人民法院作为解决争议的诉讼管辖法院。上述合同签订后，农行福州台江支行依约为祝惠云向福州达颐汽车贸易有限公司全额支付了分期本金88000元，祝惠云以所购车辆为农行福州台江支行办理了抵押登记手续。但分期还款期限届至后，萧贵亮未足额偿还到期分期本金、利息及手续费。为此，农行福州台江支行多次向祝惠云催告还款，仍未偿还任何到期分期本金、利息及手续费。 审理中，原告明确诉讼请求第一项中的滞纳金即《中国农业银行金穗贷记卡申请表》第4.3条约定的逾期还款违约金，按照最低还款额未偿还部分的5%计算。 截止至2020年2月21日，祝惠钦尚欠农行福州台江支行贷款本金54379.37元，利息12535.15元，违约金1951.89元，手续费3432元。 另查明，祝惠云于2018年8月18日因病死亡注销户籍，经武夷山市公安局上梅派出所出具在《证明》壹份，载明“祝惠云的父亲：祝迓仔，因死亡已注销户口；母亲：陈顺娇，因死亡已注销户口，祝迓仔和陈顺娇在祝惠云死亡之前已死亡，死亡时间不明。未在公安户籍系统内发现祝惠云有配偶及子女登记记录。祝惠云与我辖区祝惠钦（男，身份证：3521031957××××××××，户籍地址：武夷山市溪头2号）为兄弟关系，未在公安户籍系统内发现祝惠云有其他兄弟姐妹登记记录”。祝惠钦为祝惠云的法定继承人。 本院认为，信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、透支等功能的电子支付卡，祝惠云与农行福州台江支行依据《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》申请的为信用卡，且本案系因祝惠云透支信用卡消费而引发纠纷，故本案的立案案由为金融借款合同纠纷不妥，应变更为信用卡纠纷。祝惠云作为借款人与中国农业银行股份有限公司福州福新支行作为贷款人签订的《中国农业银行专项商户分期贷款业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同——汽车分期业务》均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。中国农业银行股份有限公司福州福新支行是农行福州台江支行的分支机构，其权利义务应由农行台江支行承担。祝惠云申请办理农行福州台江支行的信用卡，承诺遵守信用卡章程及担保借款合同的约定，其在消费透支后未按期偿还透支本金及利息、手续费等，已构成违约，农行福州台江支行按合同约定宣布提前收回透支本金54379.37元，利息12535.15元，违约金1951.89元，手续费3432元，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。但前述约定中的利息、违约金、手续费分别类似于普通借贷中的利息、逾期利率及其他费用，三者均系祝惠云为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的规定，故农行福州台江支行可以一并主张利息、违约金，手续费，但总计不得超出年利率24%，超出部分本院不予支持。 祝惠云于2018年8月18日因病死亡注销户籍，祝惠钦为祝惠云的法定继承人，应在继承遗产范围内偿还祝惠云的债务，农行福州台江支行诉请祝惠钦在继承祝惠云遗产范围内偿还借款本金54379.37元及利息违约金、手续费，符合法律规定。另，祝惠云提供其名下的涉案车辆牌号闽Ａ×××××的本田飞度牌机动车为本案债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。故农行福州台江支行主张对案涉抵押物处置价款享有优先受偿权，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。 综上，祝惠钦经公告送达未到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、祝惠钦应于本判决生效之日起十日内，在继承祝惠云遗产范围内向中国农业银行股份有限公司福州台江支行偿还借款本金54379.37元及利息（暂计至2020年2月21日的利息12535.15元，此后利息按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的标准计至款项还清之日止，利息、违约金与手续费的总计利率不得超过年利率24%），并支付逾期还款违约金1951.89元、手续费3432元； 二、若祝惠钦不履行上述判决，中国农业银行股份有限公司福州台江支行有权从折价、拍卖或者变卖案涉抵押物即闽Ａ×××××的本田飞度牌机动车所得价款中优先受偿； 三、驳回中国农业银行股份有限公司福州台江支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1607元，减半收取计803元，由祝惠钦应于在继承祝惠云遗产范围内负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 张少玲 二〇二〇年九月一日 法官助理 缪文燕 书 记 员 林木子 附注：本判决书引用的主要法律条文 窗体顶端 《中华人民共和国继承法》 第十条遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。