河南省商丘市梁园区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1402民初7604号原告：中国工商银行股份有限公司商丘分行，住所地商丘市文化东路569号。统一社会信用代码91411400875005189R。代表人：史卫红，职务:行长。委托诉讼代理人：杨涵，河南瀛宋律师事务所律师。委托诉讼代理人：李雪萤，河南瀛宋律师事务所律师。被告：赵伟光，男，汉族，出生日期：1983年4月15日，住河南省商丘市。原告中国工商银行股份有限公司商丘分行（以下简称工商银行商丘分行）与被告赵伟光信用卡纠纷一案。本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行商丘分行的委托诉讼代理人李雪萤到庭参加诉讼。被告赵伟光经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行商丘分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还两张信用卡欠款本金109139.26元、截止到2020年6月22日的利息22729.57元及违约金3732.05元，共计135600.88元。2020年6月23日起的利息、违约金等费用按照合同约定计算至款项还清之日止;2.请求判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等一切相关费用。事实和理由：2012年7月16日与2017年6月28日，被告赵伟光分别向原告提交了《工银信用卡申请表》,经原告审查后,分别于2012年7月20日和2017年7月12日向被告发放了两张信用卡,两张卡号分别为：62×××23、62×××57，被告多次使用两张信用卡，截止到2020年6月22日,被告拖欠两张信用卡的透支本金、利息、违约金等费用共计135600.88元。原告多次向被告催收未果,现原告为了维护自身合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》相关法律规定，特诉至法院，望判如所请。被告赵伟光未到庭答辩，亦未提交答辩状，视为自动放弃相关诉讼权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证诉讼权利。本院经审查认为，原告提交的证据形式合法，内容客观真实，能够证明待证事实，故对原告提交的证据，本院予以认定并在卷佐证。经审理查明：2012年7月16日，被告赵伟光在原告处申请办理信用卡并填写《工银信用卡申请表》，被告在上述申请表中确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”被告（甲方）与原告（乙方）在《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第1项约定：“甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。”第2项约定：“甲方可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。”第四项约定：“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。”第九条约定：“本合约由乙方负责制定、修改和解释。乙方有权根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、超限费和滞纳金；对于其他收费项目和收费标准，乙方有权根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他使用法律法规、监管规定决定或调整。乙方如对上述关于透支利率、超限费、滞纳金及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即为生效，无须另行通知甲方。公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续；公告期满，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更。”被告赵伟光在信用卡申请表上签名，表示已阅读并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，并自愿遵守领用合约的规定。经原告审核后，向被告放了卡号为62×××23的工行牡丹信用卡。2017年6月28日，被告赵伟光在原告处申请办理信用卡并填写《工银信用卡申请表》，被告在上述申请表中确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”被告（甲方）与原告（乙方）在《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第1项约定：“甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。”第2项约定：“甲方可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或100美元或100欧元。”第四项约定：“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）。”第八条约定：“甲方同意，乙方可在法律许可的范围内不时对本合约进行修改。乙方如对合约内容进行修改，将依法进行公告，无须另行通知甲方。公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方入不同意有关变更，可按照规定办理销户手续，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更，公告期满即为生效。”被告赵伟光在信用卡申请表上签名，表示已阅读并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，并自愿遵守领用合约的规定。经原告审核后，向被告放了卡号为62×××57的工行牡丹信用卡。被告赵伟光使用上述牡丹卡透支消费未及时还款，截止到2020年6月22日被告信用卡欠款本金109139.26元、利息22729.57元及违约金3732.05元，共计135600.88元。现原告催要上述款项未果，形成纠纷。另查明，2016年9月30日，中国工商银行股份有限公司在其官网上发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，自2017年1月1日起执行。将原信用卡服务价目表项下的滞纳金科目更名为违约金，故本次信用卡诉讼中相关费用（违约金）数据和滞纳金科目项下的数据实质为同一内容，且自2017年1月1日后，工行前台服务系统向信用卡使用者提供相关信息时已显示为违约金项下科目。上述事实，有原告提交的证据及当事人陈述和庭审笔录在案佐证。本院认为，被告赵伟光从工行商丘分行申请领取信用卡，同意并愿意按照信用卡领用合约等相关规定内容履行，双方之间形成借款合同关系。双方意思表示真实，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效。双方应当按照相关约定内容行使权利、履行义务。被告赵伟光开卡消费后，未按照约定及时偿还信用卡欠款，故对于原告要求被告赵伟光支付尾号1023信用卡欠款本金、利息的请求以及支付尾号2357信用卡欠款本金、利息及违约金的请求本院予以支持。关于尾号1023信用卡的滞纳金，实应为违约金，虽被告赵伟光于2012年7月16日签订的信用卡领用合约中约定的系滞纳金，但双方在章程及领用合约中对收费项目的变更方式等进行了约定，且原告按约定在其官网对滞纳金及违约金的变更进行了公告，被告赵伟光并未在此期间提出异议，故原告要求被告支付违约金的诉求，本院予以支持。工行商丘分行关于公告费的诉讼请求，因该项费用并未发生，本院不予认定。被告经传唤未到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告赵伟光偿还原告工商银行股份有限公司商丘分行欠款本金109139.26元和利息、违约金（截止到2020年6月22日的利息22729.57元及违约金3732.05元，之后逾期利息及违约金按照中国工商银行信用卡领用合约约定据实计算），于本判决生效后十日内履行完毕。二、驳回原告工商银行股份有限公司商丘分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案一审案件受理费1506元、诉讼保全费1220元，合计2726元，由被告赵伟光负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  黄玲二〇二〇年九月二十七日书记员  张丹