福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0426民初966号 原告：中国农业银行股份有限公司尤溪县支行，住所地福建省尤溪县城关镇解放路55号。统一社会信用代码913504268559029079。 负责人：陈小平,该行行长。 委托诉讼代理人：毛毓斌，男，该行职员。 被告：肖振飞，男，1976年12月1日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告中国农业银行股份有限公司尤溪县支行（以下简称尤溪县农支行）与被告肖振飞信用卡纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告尤溪县农支行的委托诉讼代理人毛毓斌到庭参加诉讼，被告肖振飞经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 尤溪县农支行向本院提出诉讼请求：1.肖振飞偿还信用卡透支本金53720元，逾期利息9987.82元，消费分期手续费1489.27元，逾期还款违约金838.01元，合计66035.1元［该透支利息、手续费、违约金按《金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗卡信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的标准暂计至2020年3月19日］。此后的利息、手续费、违约金至透支款还清之日止按照《中国农业银行金穗信用卡章程》约定的标准计算；2.尤溪县农支行对肖振飞抵押担保的财产即闽Ｇ×××××号汽车折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用及实现债权、担保权的费用由肖振飞承担。事实和理由：肖振飞因向三明市沈信汽贸有限公司购买家用轿车一辆，于2018年2月5日，向尤溪县农支行提出书面的金穗贷记卡申请及专项商户分期贷款业务申请，申请分期额度为64000元。2018年3月6日，双方签订一份编号为35270120180004430的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定尤溪县农支行为肖振飞发放金穗贷信用卡（卡号：62×××76）分期本金金额为63000元，用途为用于在分期商户三明市沈信汽贸有限公司处购买丰田致享汽车一辆，分期手续费费率为10.8%，分期手续费金额为6804元，分期手续费的偿还方式为分期偿还，分期期数36期；肖振飞同意以所购汽车抵押担保。2018年3月7日，尤溪县农支行将分期总本金63000元按《办理专项分期（柜台渠道交易）授权委托书》约定转入三明市沈信汽贸有限公司（账号：13×××95）在尤溪农支行光大支行所开立的账户内。并于2018年3月7日办理了所购车辆的抵押登记手续。2018年7月起肖振飞未按月偿还借款，截止2020年3月12日信用卡逾期结欠总额：66035.1元，其中结欠本金53720元、逾期利息9987.82元、消费分期手续费1489.27元、逾期还款违约金838.01元。经尤溪县农支行催收无果，诉至法院。 肖振飞未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年2月5日，肖振飞向尤溪县农支行申请金穗贷记卡，肖振飞在申请表上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请表附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》。上述领用合约及章程约定：发卡行（甲方）、金穗贷记卡申请人（乙方），透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中收取。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长为56天。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。同日，肖振飞向尤溪县农行申请金穗信用卡专项商户分期业务。2018年3月6日，肖振飞作为持卡人、抵押人与尤溪县农行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号为35270120180004430），约定：尤溪县农行对持卡人的本合同项下的信用卡授权专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分期透支借款购买指定商户或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务。分期资金用途为用于在分期商户三明市沈信汽贸有限公司购买丰田致享汽车，价格80800元，分期本金金额63000元，分期收费费率为10.8%，金额为6804元，分期期数为36期，持卡人信用卡卡号为62×××76。持卡人同意以本合同所购商品提供抵押担保。2018年3月7日，双方对抵押物办理了抵押登记。2018年3月7日，尤溪县农支行将分期总本金63000元按《办理专项分期（柜台渠道交易）授权委托书》约定转入三明市沈信汽贸有限公司账户。肖振飞透支后未能按约偿还透支款，于2018年10月10日起开始逾期，截至2020年3月12日止，肖振飞共结欠信用卡透支本金53720元、逾期利息9987.82元、消费分期手续费1489元，逾期还款违约金838.01元。 本院认为，肖振飞向尤溪县农支行申请办理信用卡，承诺遵守信用卡章程和合约，该信用卡领用合约合法、有效。领用信用卡后，肖振飞与尤溪县农支行签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反相关法律法规规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。肖振飞在信用卡透支后未能按约定的期限偿还信用卡透支本息，已构成违约，尤溪县农支行有权依约提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期，故尤溪县农支行要求肖振飞偿还信用卡透支本金53720元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。尤溪县农支行诉求按《金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗卡信用卡章程》约定的标准计算的利息、违约金及费用的诉讼请求，本院酌定借款期限内的利息、违约金和费用总和不得超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的数额。根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，肖振飞在申请办理信用卡专项分期业务时自愿提供车牌号为闽Ｇ×××××号汽车作抵押担保，并办理抵押登记，其抵押行为有效，故尤溪县农支行主张对肖振飞提供的抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。肖振飞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，视为放弃对尤溪县农支行主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，尤溪县农支行提出的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、肖振飞应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司尤溪县支行信用卡透支本金53,720元，及自应还未还之日起按《金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗卡信用卡章程》约定的标准计算的利息、违约金和费用（借款期限内的利息、违约金和费用总和不得超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的数额）； 二、中国农业银行股份有限公司尤溪县支行对肖振飞抵押财产即车牌号为闽Ｇ×××××号的汽车依法以折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1，451元，公告费600元，由肖振飞负担。限于本判决书生效之日起七日内缴纳。尤溪县农村信用合作联社应于本判决生效之日起七日内办理案件受理费退费手续。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  叶泽丰 人民陪审员  林理健 人民陪审员  江有康 二〇二〇年九月二十五日 法官 助理  傅紫薇 书 记 员  何素红 本判决依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。