江西省永丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0825民初1805号 原告：中国银行股份有限公司永丰支行，住所地：永丰县恩江镇直街14号，统一社会信用代码：913608254925304109。 负责人：黄水和，行长。 委托诉讼代理人：刘永红，女，住永丰县，系原告银行职员。 委托诉讼代理人：宋炜，男，住永丰县，系原告银行职员。 被告：李小梅，女，永丰县人，住永丰县。 原告中国银行股份有限公司永丰支行（以下简称中国银行永丰支行）与被告李小梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘永红到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行永丰支行向本院提出诉讼请求，要求：1、被告偿还原告借款本金20万元、利息13176元、罚息8417.83元，合计221593.83元（利息、罚息暂计算至2020年7月19日，自2020年7月20日起以本金20万元为基数，按约定的罚息利率计算至还清款之日止）；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：被告于2019年3月5日通过手机银行线上申请个人网络循环贷款，申请金额为20万元，贷款期限为12个月，还款方式为规则还息，到期还本息，年利率6.48%。被告申请的贷款获得原告批准后，原告将贷款一次性转入被告在原告处开立的62×××11卡号内。贷款发放后，被告未按时履约偿还贷款，经原告多次催收，被告均未还款，遂提起诉讼。 被告李小梅未答辩，也未提交任何证据。 本院经审理认定事实如下： 2019年3月5日被告李小梅通过手机银行线上向原告中国银行永丰支行申请贷款20万元，双方签订了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，约定：1、贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准。2、单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准。贷款用途仅可用于个人合法合理的消费支出。3、贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准。合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，贷款利率不变。4、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。5、借款人使用本合同项下循环贷款额度时，必须按照贷款人的有关规定通过贷款人提供的电子服务渠道自助提取贷款，贷款利息自实际放款日起算。贷款人向借款人发放贷款的转账记录作为发放贷款的有效依据。6、还款方式以借款人通过贷款人电子服务渠道申请贷款时点击确认的并经贷款人最终审批的还款方式为准。7、未按期归还贷款本息视为借款人在本合同项下违约。8、借款人声明：本人充分了解并清楚知道若本人发生本合同项下违约事件，贷款人会将因此产生的本人不良信息向金融信用信息基础数据库报送，并在本人信用报告中予以体现。若发生上述不良信息报送情形，贷款人可以短信、电话、电子邮件或其他方式通知借款人，借款人联系方式以本合同载明的或按本合同约定变更的借款人信息为准。9、双方同意，本合同由借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后完成签署，在循环贷款额度下申请提款时通过贷款人电子服务渠道的安全认证工具进行身份验证，借款人通过上述方式签署本合同及用款的行为均视为借款人本人行为。10、借款人通过手机客户端等服务渠道与贷款人约定的地址、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。借款人承诺在通讯及联系方式发生变更时，均应及时通知贷款人，否则贷款人按合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济及法律责任由借款人承担。11、双方同意，借款人的贷款申请以贷款人的最终审批结果为准，本合同自借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后生效。合同还对其他事项进行了约定。被告申请后经原告审批同意额度为209000元，借款期限为12个月，年利率为6.48%，还款方式为规则还息，到期还本息。审批通过后，原告向被告190244595863账号（借记卡卡号62×××11）转账发放了贷款20万元。被告向原告借款后未按照约定支付利息，至2020年3月5日借款期限届满被告未偿还借款本金。至2020年7月31日被告尚欠原告借款本金为20万元，利息13176元，罚息7992元，应收利息罚息1116.55元，合计222284.55元。原告多次催收无果遂提起诉讼。 本院认为，被告李小梅因个人消费向原告中国银行永丰支行申请借款，双方签订了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，根据合同约定“本合同由借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后完成签署”，“本合同自借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后生效”，被告通过原告提供的电子服务渠道页面并通过安全验证后签订贷款合同，并经贷款人系统确认成功，该合同不违反法律规定，合法有效。原告已按照合同约定向被告履行了支付借款20万元的义务，被告应当按照合同约定履行支付利息和到期偿还借款本金的义务。但被告向原告借款后未按照合同约定支付利息，在合同期满后也未偿还借款本金，其行为构成违约。因此原告要求被告偿还借款本金20万元的诉讼请求本院依法予以支持。关于利息，原、被告约定年利率为6.48%不违反法律规定，本院依法予以支持。根据合同约定，“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%”，因此逾期年利率为9.72%。截止2020年7月31日止，被告尚欠原告借款本金为20万元，利息13176元，罚息7992元，应收利息罚息1116.55元，合计222284.55元被告应当偿还。从2020年8月1日起利息应以本金20万元为基数，按照合同约定罚息利率标准9.72%计算至还清款之日止。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利，本院依法缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告李小梅于本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司永丰支行借款本金200000元、利息13176元，罚息9108.55元，合计222284.55元（利息、罚息计算至2020年7月31日，从2020年8月1日起以本金20万元为基数，按逾期利率9.72%计算至还清款之日止，具体金额以原告系统计算为准）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4624元（原告已预交），减半收取计2312元，由被告李小梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 审判员  胡伍根 二〇二〇年九月二日 书记员  吴国凤 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 温馨提示：权利人申请执行的期限为二年，逾期不申请执行，视为放弃，即丧失向法院申请执行的权利。