苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0509民初7207号原告：江苏苏州农村商业银行股份有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇中山南路1777号。法定代表人：魏礼亚，董事长。委托诉讼代理人：雍燕，女，该公司员工。委托诉讼代理人：刘慧，女，该公司员工。被告：吴江市诚信实业发展有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路77号。法定代表人：陈小兰。被告：陈小兰。被告：陈春卫。被告：陈燕。原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称苏州农商行）与被告吴江市诚信实业发展有限公司（以下简称诚信公司）、陈小兰、陈春卫、陈燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后依法适用简易程序于2020年7月21日公开开庭进行了审理。原告苏州农商行的委托诉讼代理人雍燕到庭参加诉讼，被告诚信公司、陈小兰、陈春卫、陈燕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。苏州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令诚信公司立即归还借款本金290万元及支付相应的利息、罚息、复利(利息：自2020年3月21日起至2020年6月12日止以290万元为基数按年率5.225%计算；罚息：自2020年6月13日起至实际还款日止以290万元为基数按年利率7.8375%计算；复利：以2020年3月21日至2020年6月12日期间的应付未付利息为基数自2020年6月13日起至实际还款之日止按年利率5.225%计算)；2、苏州农商行有权在抵押合同约定范围内对抵押物折价拍卖款项优先受偿；3、判令陈小兰、陈春卫对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由诚信公司、陈小兰、陈春卫承担。事实与理由：2018年6月5日，陈燕与苏州农商行下属松陵支行签订《最高额抵押合同》一份，约定在2018年6月5日至2023年6月5日期间，陈燕自愿以其名下位于苏州市吴江区的不动产为诚信公司在苏州农商行处的借款提供最高额不超过416万元的抵押担保，并于2018年6月12日办理了不动产抵押登记手续。2018年6月5日，诚信公司与苏州农商行下属松陵支行签订《最高额流动资金借款合同》一份，约定在2018年6月5日至2023年6月5日期间，诚信公司向苏州农商行申请最高额不超过416万元的借款。2018年6月12日，苏州农商行向诚信公司发放贷款290万元，年利率6.3705%，还款方式为按月结息，到期还本，还款期限至2019年6月12日。2019年6月12日，诚信公司与苏州农商行签订《展期合同》一份，约定贷款展期期限自2019年6月12日至2020年6月12日，年利率为5.225%，其他内容不变。2018年1月17日，陈小兰、陈春卫、陈燕分别向苏州农商行出具《最高额保证承诺书》一份，约定在2018年1月17日至2023年1月17日期间，陈小兰、陈春卫、陈燕分别为诚信公司在苏州农商行处提供最高额不超过6700万元的连带责任保证担保。诚信公司仅归还利息至2020年3月20日，此后再无归还利息。诚信公司的行为已构成违约，苏州农商行为维护合法权益，诉至法院。陈小兰、陈春卫、陈燕未作答辩，亦未提供任何证据。本院经审理查明事实如下：2018年1月17日，陈小兰、陈春卫作为保证人向吴江农村商业银行松陵支行（以下简称松陵支行）出具《最高额保证承诺书》一份，该承诺书载明：保证人陈小兰、陈春卫自愿为诚信公司自2018年1月17日至2023年1月17日期间在松陵支行处实际形成的债务在最高余额人民币6700万元内提供连带责任保证担保，担保范围包括债务人依主合同发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、保全费、律师费等实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。如主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人要求保证人承担连带保证责任的，保证人不得因此提出抗辩。2018年1月17日，陈燕作为保证人向松陵支行出具《最高额保证承诺书》一份，该承诺书载明：保证人陈燕自愿为诚信公司自2018年1月17日至2023年1月17日期间在松陵支行处实际形成的债务在最高余额人民币6700万元内提供连带责任保证担保，担保范围包括债务人依主合同发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、保全费、律师费等实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。如主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人要求保证人承担连带保证责任的，保证人不得因此提出抗辩。2018年6月5日，陈燕作为抵押人与松陵支行作为抵押权人签订编号为吴农商银高抵字(D10201806802)第08575号的《最高额抵押合同》一份，约定：陈燕同意以其所有的位于吴江区松陵镇西窑里1弄3#的不动产（产权证编号：苏（2017）吴江区不动产权第9XXX8号）作为抵押物，为诚信公司自2018年6月5日起至2023年6月5止在抵押权人处实际形成的债务在最高余额416万元范围内提供抵押担保。担保范围包括主合同项下的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、保全费、律师费等抵押权人实现债权的全部费用。当抵押权人不依约履行债务（包括因抵押权人违约而由贷款人宣布提前到期的全部债务）的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2018年6月12日，双方就上述抵押物办理了抵押登记手续，他项权证号为苏（2018）苏州市吴江区不动产证明第9XXXXX9号，担保最高债权的数额为416万元。2018年6月5日，诚信公司（借款人）与松陵支行（贷款人）签订编号为吴农商银高借字[J10201806802]第（08575）号《最高额流动资金借款合同》一份，约定：在2018年6月5日至2023年6月5日期间，由松陵支行向诚信公司提供最高借款本金余额不超过人民币416万元的借款，具体每笔借款的金额、利率、期限、用途、还款方式以借据为准。借款年利率为固定利率，在借据约定的借款期限内，该利率保持不变。借据是本合同的组成部分，具有同等法律效力。按月结息，每月的20日为结息日，21日为计息日。借款期限届满日归本合同项下全部借款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，除按正常结息外，按照逾期罚息利率加收利息，直至清偿本息为止（逾期罚息利率为正常借款利率的50%）。对借款人不能按时支付的利息，以约定的结息方式，借款期内按照约定的借款利率计收复利，借款逾期后按约定的逾期罚息利率加收复利。借款人未按合同约定归还借款本息的，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而造成的损失，包括但不限于借款本金、利息、罚息、承担诉讼费、律师费等其他实现债权的费用。2018年6月12日，松陵支行向诚信公司发放贷款290万元，相应借款借据载明，还款期限为2019年6月12日，贷款年利率为6.30750%。2019年6月12日，诚信公司（借款人）与松陵支行（贷款人）签订《展期合同》，约定将双方签订的上述《最高额借款合同》（主合同）项下贷款290万元展期至2020年6月12日，年利率为5.225%。主合同其他条款不变。贷款发放后，诚信公司付清了截止2020年3月20日的利息，此后再无还款。另查明，吴江农商行2019年3月15日更名为苏州农商行。以上事实由《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证承诺书》、《借款合同补充协议》、《展期合同》不动产登记证明、不动产抵押清单、贷款凭证、还款凭证、贷款回收状态及苏州农商行的陈述等证据予以证实。本院认为，本案所涉《最高额流动资金借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效，双方当事人均应依约履行各自的义务。松陵支行发放贷款后，被告诚信公司未能按约还本付息，已构成违约。松陵支行系吴江农商行下属的分支机构，现吴江农商行已更名为苏州农商行，故原告苏州农商行有权作为原告主张相关的权利。原告主张的利息、罚息计算期间和计算标准符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于复利的主张，借款合同约定，对借款人不能按时支付的利息，以约定的结息方式，借款期内按照约定的借款利率计收复利，借款逾期后按约定的逾期罚息利率加收复利。现原告苏州农商行只要求就借期内应付未付利息为基数，自借款到期日次日起至实际清偿之日止，按年利率5.225%计算，是对其自身权利的处分，本院予以支持。原告苏州农商行与被告陈燕就《最高额抵押合同》约定的抵押物办理了抵押登记手续，原告据此享有的抵押权自登记时设立。因被告诚信公司拖欠借款本息的行为已构成违约，原告有权要求对抵押物予以拍卖、变卖或折价款项在合同约定的范围内优先受偿。被告陈小兰、陈春卫、陈燕自愿为被告诚信公司的上述债务向原告出具《最高额保证承诺书》，应视为在原告与被告陈小兰、陈春卫、陈燕之间设立了保证合同关系,故原告有权要求保证人先行承担保证责任，被告陈小兰、陈春卫、陈燕作为连带责任保证人应按承诺的保证范围承担保证责任。现原告苏州农商行仅要求被告陈小兰、陈春卫承担保证责任是对其自身权利的处分，本院予以支持。被告陈小兰、陈春卫、陈燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相关诉讼权利，由此产生的法律后果，由被告陈小兰、陈春卫、陈燕自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条、第二十三条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴江市诚信实业发展有限公司于本判决生效之日起十日内向原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司归还借款本金290万元，并支付利息（自2020年3月21日起至2020年6月12日止以290万元为基数按年利率5.225%计算）、罚息（自2020年6月13日起至实际清偿之日止以290万元为基数按年利率7.8375%计算）、复利（自2020年6月13日起至实际清偿之日止以上述应付未付利息为基数按年利率5.225%计算）（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号，或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××66）；二、若被告吴江市诚信实业发展有限公司未按期履行上述第一项债务，则原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司有权就本判决书确定的债权就坐落于苏州市吴江区的不动产【不动产登记证明号：苏（2018）苏州市吴江区不动产证明第90XXXXX9号】拍卖、变卖或者折价后，在《最高额抵押合同》【吴农商银高抵字(D10201806802)第08575号】约定的抵押范围内优先受偿，不足部分由被告吴江市诚信实业发展有限公司继续清偿；三、被告陈小兰、陈春卫对被告吴江市诚信实业发展有限公司的上述第一项债务在最高额6700万元范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果被告吴江市诚信实业发展有限公司、陈小兰、陈春卫未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取15000元、诉讼保全费5000元，共计20000元，由被告吴江市诚信实业发展有限公司、陈小兰、陈春卫共同负担，并于本判决生效之日起十日内交至法院（汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××63）。原告已预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费。审 判 员 潘景信二〇二〇年九月十日法官助理 孙 曜书 记 员 张雅铭附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。