福建省诏安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0624民初1830号 原告：诏安县农村信用合作联社，住所地诏安县南诏镇玉良路82号。统一社会信用代码：91350624753109342F。 法定代表人:林文智，理事长。 委托诉讼代理人：沈亦武，男，原告职工。 被告：胡惠明，男，1975年8月21日出生，汉族，住福建省诏安县。 被告：何碎端，女，1973年4月2日出生，汉族，住福建省诏安县。 被告：陈东军，男，1982年1月24日出生，汉族，住福建省诏安县。 原告诏安县农村信用合作联社与被告胡惠明、何碎端、陈东军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告诏安县农村信用合作联社的委托诉讼代理人沈亦武，被告胡惠明到庭参加诉讼，被告何碎端、陈东军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 诏安县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令胡惠明、何碎端共同偿还福万通普惠金融卡透支本金45746.43元以及自2018年8月19日起以45746.43元为基数按月利率1.2%计算至贷款还清之日止的利息，2018年、2019年年费共计400元，以及按每月最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金；被告陈东军承担连带偿还责任；2、胡惠明、何碎端、陈东军承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：胡惠明、何碎端于2017年2月21日向诏安县农村信用合作联社建设信用社申请办理福万通普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡贷记卡申请表》及《普惠金融贷记卡领用合约》，同意遵守《普惠金融贷记卡领用合约》的各个条款，何碎端签字承诺承担共同还款责任。陈东军于2017年2月24日与诏安县农村信用合作联社签订《最高额保证合同》，对上述胡惠明、何碎端形成的债务提供连带责任保证。依照申请，诏安县农村信用合作联社于2017年2月24日向胡惠明核发卡号为62×××07的福万通普惠金融卡贷记卡。贷记卡核准授信额度为50000元整，约定月利率为12‰，期限3年。发卡后，胡惠明自2017年3月7日起多次透支使用，合计透支45746.43元，利息结息至2018年8月18日，之后未再履行还款义务。按照领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用金融卡，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。诏安县农村信用合作联社为维护合法权益，确保资产安全，因此，提出上述诉讼请求。 胡惠明辩称，答辩人透支本金45746.43元的事实属实，但是现在经济困难，要求减免利息、年费、违约金。 何碎端、陈东军没有答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。诏安县农村信用合作联社提供如下证据：1、《福万通普惠金融卡贷记卡申请表》、《普惠金融贷记卡领用合约》各一份；2、《最高额保证合同》一份；3、普惠金融卡面谈调查审查审批表一份；4、贷记卡透支本息情况统计表、贷记卡交易明细清单各一份；5、胡惠明、何碎端、陈东军身份证复印件以及胡惠明、何碎端结婚证复印件各一份。6、送达地址确认书二份；胡惠明质证后对上述6份证据均无异议。因何碎端、陈东军未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对诏安县农村信用合作联社提供的上述6份证据，经审查不存在瑕疵，本院对其真实性依法予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：胡惠明、何碎端系夫妻关系，二人于2013年9月9日登记结婚。2017年2月24日，胡惠明、何碎端向诏安县农村信用合作联社提交《福万通普惠金融卡贷记卡申请表》，申请办理福万通普惠金融卡。诏安县农村信用合作联社经审查审批，同意胡惠明、何碎端的办卡申请，同时确定“普惠金融卡”的授信额度50000元，期限三年，月利率12‰，由陈东军作为保证人。同日，陈东军与诏安县农村信用合作联社签订《最高额保证合同》，约定陈东军自愿为胡惠明自2017年2月24日起至2020年2月23日止的债务提供担保，最高额担保债权范围为本金人民币50000元，以及担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。上述合同签订后，诏安县农村信用合作联社依约向胡惠明核发卡号为62×××07的福万通普惠金融卡贷记卡。2020年8月3日，诏安县农村信用合作联社具状诉至本院。 本院认为,胡惠明、何碎端在诏安县农村信用合作联社申请并办理了福万通普惠金融贷记卡,经诏安县农村信用合作联社审核同意并发卡后，胡惠明、何碎端持该金融贷记卡进行透支,双方当事人之间形成金融借款法律关系。本案贷记卡的申请及透支过程发生在胡惠明、何碎端夫妻关系存续期间，根据双方签订的《福万通普惠金融卡贷记卡申请表》、普惠金融卡面谈调查审查审批表，何碎端作为配偶在上述材料上签字并同意共同承担连还款责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的规定，现诏安县农村信用合作联社以夫妻共同债务为由要求何碎端承担共同偿还责任的主张，于法有据，应予支持。首先，关于透支本息、违约金的问题，胡惠明、何碎端透支使用该金融卡后，应依约按照福万通普惠金融卡章程及领用合约的规定及时归还透支的本金及利息、违约金。现胡惠明、何碎端未按约定履行还款义务,已构成违约,诏安县农村信用合作联社在本案庭审中自认胡惠明、何碎端支付利息至2018年8月18日的事实，对此事实被告胡惠明亦没有异议，本院依法予以确认。本案胡惠明、何碎端应共同偿还透支的本金45746.43元，以及自2018年8月19日起以45746.43元为基数按月利率1.2%计算至还清透支本金之日止的利息，以及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金。其次，关于年费，诏安县农村信用合作联社起诉请求胡惠明、何碎端偿还2018年、2019年两年年费合计400元，因普惠金融卡面谈调查审查审批表已明确载明年费200元，但诏安县农村信用合作联社提供的贷记卡交易明细清单已载明2017年3月22日、2018年3月22日已分别扣除“卡服务费”200元，原告现起诉要求被告支付2018年年费200元，证据不足，本院依法不予支持，但2019年的年费200元，依法可予支持。最后，关于担保人的责任问题，本案陈东军签订的《最高额保证合同》已明确约定陈东军在最高额债权本金50000元范围内承担连带清偿责任，担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。现诏安县农村信用合作联社起诉要求陈东军对本案透支本金45746.43元及利息、年费、违约金承担连带清偿责任，证据充分，本院依法予以支持。何碎端、陈东军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、胡惠明、何碎端应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还诏安县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金45746.43元，利息（利息自2018年8月19日起以透支本金45746.43元为基数按月利率1.2%计算至还清款项之日止），以及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金。 二、胡惠明、何碎端应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还诏安县农村信用合作联社福万通普惠金融卡2019年的年费200元。 三、陈东军对上述本判决第一、二项确认的胡惠明、何碎端应偿还的透支本息、年费、违约金承担连带清偿责任。陈东军承担连带清偿责任后，有权向胡惠明、何碎端追偿。 四、驳回诏安县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费943元，减半收取471.5元，由胡惠明、何碎端、陈东军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  张淑红 二〇二〇年九月二十二日 书记员  沈溢珊 执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。