天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初5992号原告：上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行，营业场所天津市和平区云南路3号。负责人：袁丁，该行行长。委托诉讼代理人：魏会昌，天津云汉律师事务所律师。被告：刘莹，女，1975年8月16日出生，汉族，住天津市和平区。原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行与被告刘莹信用卡纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人魏会昌到庭参加诉讼，被告刘莹经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付截止到2020年7月17日的信用卡欠款共计61911.24元（其中欠本金46714.4元、利息3634.9元、逾期付款违约金9925.63元、分期手续费1636.31元）以及自2020年7月18日起至实际给付之日止的利息、逾期付款违约金（按照《领用合约》及收费项目表的约定计算）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：经被告申请，原告于2007年10月26日为其开通了浦发银行信用卡账户，账号为：×××86，该账号下卡号为：4984××××2477、4047××××2313，共享同一个额度。被告开卡后多次透支消费，经原告多次催收，被告仍拒不还款。现原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼。被告刘莹未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.被告身份证复印件，证明被告的主体身份；2.信用卡申请表、信用卡章程、信用卡领用合约及收费项目表等，证明被告向原告申请信用卡的事实及双方对权利义务的约定；3.账户明细，证明被告的欠款情况；4.交易明细，证明被告开卡后的消费情况和利息、费用的产生情况。被告刘莹未作质证。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。本院经审理认定事实如下：一、申领信用卡情况2007年10月26日，经刘莹申请，原告为其开通了浦发银行信用卡账户，刘莹在浦发银行信用卡申请表上签名，该申请表载明：其本人已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿意遵守领用合约及申请表所列全部条款。二、信用卡章程、领用合约约定1.从本行记账日至本行规定的到期还款日间为免息还款期。免息还款期最长为50天。持卡人在到期还款日当日截止时间前，偿还所使用全部款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息；乙方（信用卡申领人）非现金透支交易自记账日起至甲方（原告银行）规定的到期还款日间为免息还款期。乙方（信用卡申领人）在到期还款日当日截止时间前偿还当期对账单的全部款项的，即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金透支交易的利息。2.信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，即年化利率为18.25%；如甲方（原告银行）未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方（信用卡申领人）根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款，乙方（信用卡申领人）须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率，即年化利率18.25%计付利息等。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算。3.乙方（信用卡申领人）还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期付款违约金等。4.乙方（信用卡申领人）如同时持有两个以上的信用账户，其每期最低还款额为其持有的各信用卡账户的最低还款额的总和。最低还款额以对账单显示金额为准。5.章程约定，持卡人持信用卡进行非现金交易时选择了最低还款额方式，则不再享受免息还款期待遇，应支付全部透支款项自本行记账日起至实际还款日止按规定利率计付的利息。6.乙方（信用卡申领人）使用信用卡需按甲方（原告银行）对外公布的收费项目及标准支付相关服务手续费。相关费用由甲方（原告银行）直接扣收的方式从乙方（信用卡申领人）信用卡账户中收取。7.乙方（信用卡申领人）应赔偿甲方（原告银行）因催收而产生的相关费用及损失（包括诉讼费、律师费、公告费等）等。三、信用卡履行情况刘莹名下账号为：×××86，该账号下卡号为：4984××××2477、4047××××2313的信用卡共享同一额度，自2007年11月22日开始持卡交易。截至2020年7月17日，刘莹尚欠原告信用卡欠款本金46714.4元、利息3634.9元、逾期付款违约金9925.63元、分期手续费1636.31元。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，并承诺同意遵守领用合约和章程约定的各项内容，履行其作为信用卡申领人、持卡人应尽的义务，是其真实意思表示，并不违反法律规定，本院予以确认。领用合约中已明确约定了双方的权利和义务，即原告作为发卡人，以书面形式向被告履行了风险告知义务，以及被告在信用卡使用过程中应当遵守的规则和履行相应义务的有关内容，已尽到了发卡人应履行的职责。《银行卡业务管理办法》第三十九条规定：“发卡银行依据密码等电子信息为持卡人办理的存取款、转账结算等各类交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据，发卡银行可凭交易明细记录或清单作为记账凭证”。本案中，原告提交的被告涉案信用卡的交易明细为被告涉案信用卡的电子信息记录，为其交易的有效凭据，根据交易明细记载，被告在使用信用卡欠款后未按约还款，显属违约，被告办理的信用卡增值服务也系其本人申请。故对于原告要求被告支付所欠透支本金和分期手续费的诉讼请求，有事实、证据和法律依据，本院予以支持。关于利息、逾期付款违约金部分，虽然章程约定，透支按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为18.25%），根据中国人民银行规定的利率范围内与持卡人另行约定，约定持卡人还款未达到银行要求的最低还款额时，除按上述计息方法支付利息外，对最低还款额未还部分，应按月支付5%的逾期付款违约金等，但是对于被告尚未支付的利息、逾期付款违约金部分总和，计算标准应以年利率24%为限。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在合约中约定的送达地址和其他地址向被告送达了应诉手续及开庭传票，被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，缺席判决如下：被告刘莹于本判决生效之日起十日内，向原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行偿还信用卡欠款本金46714.4元、分期手续费1636.31元以及自2007年11月22日起至实际给付之日止的利息、逾期付款违约金（按中国人民银行有关规定及领用合约、章程的约定计算，但利息、逾期付款违约金部分总和的计算标准，以年利率24%为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费674元，由被告刘莹承担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 祝 芳二〇二〇年九月二十五日书记员 孙准旭本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。