广东省雷州市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0882民初1969号原告：中国农业银行股份有限公司雷州市支行，住所地：雷州市*********。负责人：唐华杰，该支行行长。委托诉讼代理人：李树，男，1969年10月10日出生，身份证号码：440************538，汉族，系该行职工,住广东省雷州市*********之39。被告：王月琴，女，1980年8月24日出生，身份证号码：440************727，汉族，住广东省雷州市*************。原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行诉被告王月琴信用卡纠纷一案，本院于2020年7月8日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行的委托诉讼代理人李树、被告王月琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告雷州农行向本院提出诉讼请求:1、请求法院判令被告王月琴偿还原告雷州农行信用卡透支款本息及相关费用合计人民币14365.27元，其中：本金11399.28元，利息2247.17元及违约金687.65元，其他费用31.17元(暂计至2019年10月27日，日后续计。之后的利息按照日利率万分之五计付、按月计收复利。违约金按照最低还款额未偿还部分的百分之五计付);2、请求法院判令被告王月琴承担本案有关的全部诉讼费用(包括但不限于受理费、保全费、公告费等)。事实与理由：被告王月琴于2016年11月27日向原告雷州农行申办信用卡，卡号是：625********04963。截止2019年10月27日，王月琴所持信用卡发生透支款14365.27元(透支本金11399.28元，利息2247.17元及违约金687.65元，其他费用31.17元),到期后尚未偿还雷州农行。上述信用卡透支款项到期后被告王月琴未按照约定还款，其行为已严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定，为维护合法权益，特向贵院提起诉讼，望准如诉请!被告王月琴辩称，我对原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行的诉讼请求无意见,我同意偿还原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行的欠款，但由于目前经济困难无法偿还，请法院依法判决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告王月琴对原告提交的证据均无异议。原告向本院提交的证据:王月琴身份证复印件、办理农行贷记卡申请资料、账户资料信息、一般账户信息、额度内分期信息、交易流水、营业执照、法定代表人身份证明书、身份证复印件，经审查，具有真实性、合法性、关联性，予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2016年11月27日，被告在原告雷州农行处申办了一张信用卡。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受银行自记账日起至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外；被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；本合约利息按日利率万分之五计收，按月计收复利。利率如有变动，原告通过门户网站、营业网点公示等方式通知被告。第五条规定：贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，银行应按月向被告提供对账单，持卡人应注意查收对账单并及时核对账务；持卡人在账单日后10日内仍未收到对账单的，应及时向原告索要。持卡人对对账单的交易有异议的，应在账单日后30日内要求银行核实，银行应予核实并答复，持卡人如在账单日后30日内未提出异议的，推定持卡人认可全部交易。申请表后附的《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十五条规定，发卡银行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用。相关标准详见发卡银行营业网点公告或通过网络等渠道查询，若持卡人未按公告内容支付费用，发卡银行可终止提供相应服务。收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以发卡银行最新公告为准；第二十六条规定，发卡银行有权根据持卡单位或持卡人用卡情况、资信变动情况或其他因素，对持卡人的信用卡额度进行调整，必要时要求其提供担保，或暂停持卡人信用卡使用。上述《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》后附了收费标准。经审核，原告已向被告发放信用卡。此后被告多次使用该信用卡进行消费。截止2019年10月27日，被告尚欠信用卡透支款本息及相关费用合计人民币14365.27元，其中：本金11399.28元，利息2247.17元、违约金687.65元及其他费用31.17元。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施。中国农业银行股份有限公司于2016年9月29日发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，载明：2017年1月1日起我行信用卡相关收费标准变更如下：取消“贷记卡超限费”项目。调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为。我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。本院认为：本案属信用卡纠纷。被告向原告申领信用卡时已明确表示知悉并愿意遵守领用合约的各项规则，且不违反法律规定，双方信用卡关系合法有效,被告应当根据合同内容全面履行权利和义务。根据《中华人民共和国合同法》第八条第一款：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。...…”和第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，原、被告均应严格履行合同约定义务。被告未按期清偿欠款，构成违约，应承担违约责任。故原告主张被告归还透支款并依据领用合约和合同约定计付利息、复利、其他费用，合法有据，本院予以支持。关于应否支持违约金的问题。中国人民银行通知从2017年1月1日起不再计收滞纳金，银行金融机构已在本系统官网公告通知滞纳金转变为违约金，且违约金不高于原约定的滞纳金，没有超出双方在开办信用卡时的风险预期，该通知对原持卡人有约束力。持卡人违反《信用卡章程》、《信用卡领用合约》，原告请求依约定计收2017年1月1日之前及之后的违约金，依法有据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告王月琴在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行信用卡透支付本金11399.28元，以及支付依照《信用卡领用合约》的约定从2016年11月27日至2019年10月27日止的利息和复利2247.17元，其他费用31.17元；2019年10月27日之后的利息、复利、其他费用按《信用卡领用合约》的约定计算，利息为日利率万分之五计至透支债务款项付清之日止，并按月计收复利；二、限被告王月琴在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行从2016年11月27日至2019年10月27日止的违约金687.65元，2019年10月27日之后的违约金依照《信用卡领用合约》的约定按最低还款额未偿还部分5%计至还清之日止。以上一、二项的利息、复利、其他费用以及违约金总计按被告王月琴应支付的债务款项为本金以不超过年利率24%为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费79.57元，由被告王月琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员 苏 昌二〇二〇年八月三十一日书记员 陈姣桦附法律条文及司法解释：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。