广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初2602号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行，住所：鹤山市********、36号，统一社会信用代码：914************092。负责人：简春林。委托诉讼代理人：张丽燕，国信信扬（江门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：余海贤，国信信扬（江门）律师事务所律师。被告：伍斌雄，男，1972年7月12日出生，汉族，住广东省鹤山市************，公民身份号码：440************016。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称“邮储银行鹤山支行”）与被告伍斌雄金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日受理后，适用简易程序审理，并于2020年8月10日公开开庭进行了审理，原告邮储银行鹤山支行的委托诉讼代理人张丽燕到庭参加诉讼，被告伍斌雄经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理，现已审理终结。原告邮储银行鹤山支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告偿还贷款本金181034.21元及相应的利息、罚息及复利（截至2020年6月30日利息、罚息及复利为1754.59元，自2020年7月1日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按《个人消费贷款及担保合同》约定计算），合计182779.8元；二、判令被告赔偿原告因本案支出的律师费损失16078元；三、判令原告对被告提供的位于鹤山市沙坪屏苑新邨26号705房的抵押房产折价抵债或对拍卖、变卖的处置款享有优先受偿权；四、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年9月1日，原告与被告签订编号为4499972Q117097859307的《个人消费贷款及担保合同》，就被告向原告借款19.5万元人民币、借款期限为228个月从2018年1月1日至2037年1月1日、贷款年利率为5.88%、还款方式为等额本息、以被告所有的鹤山市沙坪屏苑新邨26号705房的房产作为贷款的抵押物、违约责任等事项作出了约定。10月20日，粤（2017）鹤山市不动产证明第0019762号抵押权登记完成。原告放款19.5万元给被告后，但被告没有按期偿还贷款本息，根据合同约定，被告的行为构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告偿还拖欠的贷款本金181034.21元及相应的利息、罚息及复利1745.59元（暂计至2020年6月30日），赔偿原告因本案支出的律师费16078元，对被告提供的抵押物折价抵债或对拍卖、变卖的处置款享有优先受偿权。被告伍斌雄无答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。被告伍斌雄在举证期限内无提供证据，又无出庭辨认原告提供的证据，视为放弃举证、质证、辩证的权利。对本案的证据和事实，本院认定如下：2017年8月14日，被告伍斌雄向原告提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，载明：贷款品种为二手住房贷款，贷款金额为195000元，贷款期限为228个月，还款方式为等额本息，借款人处有伍斌雄签名并按指模。2017年9月1日，原告邮储银行鹤山支行（贷款人）与被告伍斌雄（借款人、抵押人）签订《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：4499972Q117097859307），约定：贷款人向借款人发放贷款195000元，用于购买鹤山市沙坪屏苑新邨26号705房的房产，贷款期限为228个月，自2017年9月1日至2036年9月1日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20%执行；采用按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利；罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买/建造商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；本合同项下担保方式为抵押担保，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用，伍斌雄以鹤山市沙坪屏苑新邨26号705房作为抵押物；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。2018年1月1日，原告向被告发放借款195000元。原告称被告未及时还款，遂起诉至法院。截至2020年6月30日，被告伍斌雄尚欠原告借款本金181034.21元，利息、罚息、复利1745.59元。另查明，原告与被告就鹤山市沙坪屏苑新邨26号705房办理抵押登记[不动产权证书号：粤（2017）鹤山市不动产权第0018578号]，抵押权利人为原告。再查明，2020年6月25日，原告委托了国信信扬（江门）律师事务所律师代理本案诉讼，原告并支付了律师费16078元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告与被告伍斌雄签订的《个人消费贷款及担保合同》，是各方当事人真实意思的表示，并无违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约定和法律规定履行各自的义务。借款合同签订后，原告邮储银行鹤山支行已依约履行了出借款项的义务，但被告伍斌雄并未能依合同约定按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。为此，原告邮储银行鹤山支行要求伍斌雄立即偿还尚欠的借款本息的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。截至2020年6月30日，被告伍斌雄尚欠原告借款本金181034.21元，利息、罚息、复利1745.59元。为此，被告伍斌雄应偿还尚欠原告的借款本金181034.21元及相应的利息、罚息和复利（暂计至2020年6月30日的利息、罚息和复利为1745.59元，从2020年7月1日起至欠款实际清偿日止的利息、罚息和复利，以实欠借款本金为基数，按合同编号为4499972Q117097859307《个人消费贷款及担保合同》约定的方法另行计算）。另外，《个人消费贷款及担保合同》约定贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，该费用包括律师费，本案中，原告请求被告承担律师费16078元，有付款凭证予以佐证，该收费没有违反律师收费的有关规定且符合双方约定，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告邮储银行鹤山支行请求对涉案抵押房屋折价、拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权的问题，双方约定以伍斌雄所有的位于鹤山市沙坪屏苑新邨26号705房的房屋作为抵押担保，且办理了抵押登记，双方设立的抵押权成立并生效，邮储银行鹤山支行作为抵押权人，对该抵押房产以折价或拍卖、变卖所得价款在涉案借款本息范围内依法享有优先受偿权，故本院对原告该主张依法予以支持。被告伍斌雄经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告伍斌雄于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行偿还借款本金181034.21元及相应的利息、罚息和复利（暂计至2020年6月30日的利息、罚息和复利为1745.59元，从2020年7月1日起至欠款实际清偿日止的利息、罚息和复利，以实欠借款本金为基数，按合同编号为4499972Q117097859307《个人消费贷款及担保合同》约定的方法另行计算）；二、被告伍斌雄于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行支付律师费16078元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行对被告伍斌雄所有的位于鹤山市沙坪屏苑新邨26号705房的房产[不动产权证书号：粤（2017）鹤山市不动产权第0018578号]折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2138.58元、保全费1545元，诉讼费合共3683.58元（本案适用简易程序结案，已减半收取受理费，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行已预交诉讼费3683.58元），由被告伍斌雄负担诉讼费3683.58元。原告多预交的诉讼费3683.58元，由本院予以退回。被告伍斌雄应于本判决书生效之日起七日内向本院补缴案件诉讼费3683.58元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 梁智毅二〇二〇年九月二十日法官助理 李思欣书 记 员 任敏华