福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初8332号 原告：中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行,住所地：福建省福州市鼓楼区鼓屏路一号，统一社会信用代码：91350100854415779G。 负责人：汤海鸿，行长。 委托诉讼代理人：胡顺庚，福建国富律师事务所律师。 委托诉讼代理人：上官炳祥，福建国富律师事务所律师。 被告：柯廷姜，男，汉族，1987年6月12日出生，户籍住址：福建省永泰县，现住福建省福州市台江区。 被告：卞德芳，女，汉族，1993年6月14日出生，户籍住址：福建省宁德市蕉城区，现住福建省福州市台江区。 原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行与被告柯廷姜、卞德芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行的委托诉讼代理人胡顺庚到庭参加诉讼。被告柯廷姜、卞德芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即向原告支付拖欠的借款本金人民币（币种下同）162863.77元及利息、违约金（利息、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至款项还清之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，暂计至2020年6月16日为29034.93元，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，其中违约金自违约起计算至款项还清之日止，暂计至2020年6月16日违约金共计3766.7元；上述债权总计人民币195665.4元；2.判决原告对被告提供的抵押汽车（车牌号：闽Ａ×××××）享有以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的权利；3.判决本案所有诉讼费用由被告承担，包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等。事实和理由：2018年6月，被告柯廷姜向福州新汇诚汽车销售有限公司购品牌型号为宝马525Ｌｉ的汽车，车辆总价款为358518.5元。2018年6月13日，被告以办理购车专项分期付款业务为由向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为14×××88。2018年6月14日，被告与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》（下称“《抵押借款合同》”）。约定除首期款外的剩余购车款由被告申请通过其在原告处申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为190000元，透支后分期36个月还款，首期偿还的金额为5875元，以后每期偿还金额为5847元，每期的透支款项从透支次月起于每月的25日前偿还，若被告柯廷姜没有按合同约定及时存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向其收取透支利息、复利、违约金等，被告柯廷姜、被告卞德芳所共同购买的汽车则为上述《抵押借款合同》项下的全部债务提供抵押担保，而被告卞德芳作为共同偿债人在抵押借款合同上签字确认。上述合同生效后，讼争各方共同办理了前述车辆的抵押登记，原告则依约向被告支付了借款，但被告未能按照合同约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，已明显构成违约。为保护自身合法权益，原告特依据《抵押借款合同》第三十条的约定，向贵院提出上述诉讼请求，恳请贵院依法判决。 被告柯廷姜、卞德芳未作答辩。 原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：A1.工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡），证明：1.被告柯廷姜向原告申请信用卡用于分期支付购车款项；2.被告柯廷姜确认遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》的全部内容及信用卡透支计收相应的息费、滞纳金和违约金的规定：A2.信用卡购车专项分期商品订购单、信用卡汽车专项分期付款业务申请表，证明：被告柯廷姜向福州新汇诚汽车销售有限公司订购品牌型号为宝马525Li的汽车，车辆总价款为358518.5元，申请分期金额190000元；A3.中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同，证明：原告与两被告就透支金额、分期还款方式、抵押担保、违约责任及争议解决方式等做了明确约定，被告卞德芳作为共同偿债人签约；A4.机动车登记证书，证明：讼争车辆已办理抵押登记；A5.查询分期付款凭证、代销说明、机动车销售发票，证明：2018年6月29日，被告柯廷姜透支消费人民币190000元，交易场所为福州新汇诚汽车销售有限公司；A6.中国工商银行违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台记录、查询信用卡交易明细，证明：截止至2020年6月16日，被告违约拖欠信用卡款项本金、利息及违约金等共计人民币195665.4元。其中本金162863.77元，利息29034.93元、违约金3766.7元。 被告柯廷姜、卞德芳经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证及质证的权利。 经本院审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据，本院予以采信，本院依法确认证据的真实性并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行所诉属实，予以认定。本院查明，被告从2018年12月开始违约，截止2020年9月1日，被告尚欠贷款本金162863.77元、利息及违约金41552.01元。 本院认为，原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行与被告柯廷姜、卞德芳签订的汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行依约支付了借款，履行了合同义务。柯廷姜作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，被告卞德芳作为共同偿债人在抵押借款合同上签字确认，应共同承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息及复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行要求柯廷姜支付本金、利息，于法有据，本院予以支持。柯廷姜以其名下的汽车（车牌号：闽Ａ×××××）作为抵押物为借款提供抵押担保，并办理抵押权登记，原告对上述车辆主张优先受偿权，有法律依据，本院予以支持。被告柯廷姜、卞德芳未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告柯廷姜、卞德芳于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行贷款本金162863.77元、利息及违约金41552.01元（利息、违约金暂计至2020年9月1日止，之后利息、违约金按照合同约定标准计算至欠款还清之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行有权对柯廷姜名下的宝马牌小车（车牌号：闽Ａ×××××）折价或者拍卖、变卖所得之价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4213元，减半收取2106.5元，由被告柯廷姜、卞德芳共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二〇年九月二十四日 书记员  黄圣洁 书记员  郭 炜 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。