渭南市临渭区人民法院民事判决书 （2019）陕0502民初5768号原告：中国工商银行股份有限公司渭南前进路支行（下称工商银行前进路支行）。负责人：校飞燕，行长。委托诉讼代理人：徐小燕，陕西佳沃律师事务所律师。委托诉讼代理人：常芬，陕西佳沃律师事务所律师。被告：刘长青，男，汉族。原告工商银行前进路支行与被告刘长青信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行前进路支行委托诉讼代理人徐小燕、常芬、被告刘长青到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行前进路支行向本院提出的诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡截止至2020年5月22日透支本金301994.21元、利息188870.24元、违约金18000元，共计508864.45元。2、律师费3000元、诉讼费由被告承担。事实与理由：2011年7月20日，被告刘长青在原告国贸分理处办理了卡号为XXXXXXXXXXXX5868的信用卡，截止至2020年5月22日透支本金301994.21元，利息188870.24元，违约金18000元，经原告多次催要，被告一直拒绝偿还。根据《民法通则》第一百零八条《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定，及原、被告之间签订的信用卡协议之约定，被告应偿还原告信用卡欠款及逾期利息等相关费用。原告认为被告于原告处办理信用卡，其行为属于其真实意思表示，信用卡协议合法有效，被告违反合同约定。为维护原告合法权益，故提起诉讼。被告刘长青的答辩意见：我是渭南祥天汽贸有限公司的员工，2011年7月10日接到张某乙的电话说给我办一张车贷卡，说因为公司需要，我问车贷卡能有多少额度，张某乙说3、5万元，张某乙要求我们只签我们的名字及个人信息 ，其他的都让空着，我填了后到启卡的时候，我是从公司领的卡，我自己拿到了前进路支行国贸分理去启用了卡，启用时我还问银行的工作人员这张卡到底是什么卡，工作人员说是车贷卡，我看是车贷卡才放心了，我认为车贷卡额度有限就把卡交给公司再也没有管过，所有还款都是公司还的，我再也没有见过这张卡，也与不知道密码也没有还过款，2016年4月的时候收到了银行的短信逾期通知，才知道卡逾期了，我们去银行找许文彦，张某乙后来给我、张某甲、李明等七个人共同写了承诺，说钱是他用的，与我们没有关系，但张某乙一直没有还钱，我们去找过经侦局、银监局，都没有结果，卡的钱不是我用的，我签的是车贷卡的字，而车贷的款项已经还完了，而且是在2016年没有任何通知告知我卡在使用，对原告的诉请我不承担还款责任。 原告工商银行前进路支行对其主张提供的证据有：1、牡丹卡申请表（个人卡、含副卡）、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹卡业务收费表、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）、被告身份证复印件、个人客户信用报告、牡丹卡开户凭证，证明2011年7月20日被告向原告申请办理牡丹信用卡用于自身消费，原、被告就尾号5868的牡丹卡达成信用卡使用合约，双方建立了信用卡使用合约关系，被告在申请表上签字确认并表示愿意遵守信用卡的相关规定；被告具有使用透支该牡丹卡的权利，同时也有归还该信用卡透支款项的义务。2、牡丹卡（金卡）发卡登记薄、中国工商银行牡丹卡业务申请书，证明被告领取涉案牡丹卡并启用。3、中国工商银行牡丹卡客户服务申请书（调额申请书）、中国工商银行牡丹信用卡章程第27条第2款，证明被告申请将涉案牡丹卡调整信用额度至50万元；被告应按信用卡章程及合约规定履行清偿义务。4、被告尾号5868牡丹卡的交易明细，证明被告使用涉案牡丹卡透支消费，但未完全履行还款义务，截止2020年5月22日仍有本金、利息及违约金共计508864.45元未偿还，应承担偿还义务。6、电话催收明细、牡丹卡催收函、牡丹信用卡透支催收通知书，证明原告多次向被告提醒与催收，履行了催收义务，被告违反合约至今未清偿欠款，应承担违约责任。被告刘长青质证：对证据1真实性无异议，证明目的不认可，我办的是车贷卡，不是信用卡，车贷的款项都已经还完了，从2011年7月20日开始贷款，公司说贷款2年，我认为已经还完了。对证据2无异议，对证据3调额的申请表是与申请卡的申请表在同一天签的，我没有用卡，不承担还款责任。对证据4真实性无异议，我没有用过卡，也不是我还的钱。对证据5真实性无异议，证明目的不认可，我没有用过卡，不承担还款义务。被告刘长青对其主张提供的证据有：2016年3月11日承诺书，证明钱是张某乙用的，与我没有关系，我不承担还款责任。原告工商银行前进路支行质证对证据的真实性无法核实，证明目的不认可，恰能说明被告在2011年的时候已经知道他人使用信用卡，且知道信用额度是50万元，被告应承担还款义务。本院审理查明：2011年7月20月，原告对被告牡丹卡号为XXXXXXXXXXXX5868卡进行了开户，该卡片人民币信用额度为0.01元。7月28日，被告刘长青在原告工商银行前进路支行领取了该卡，该卡于同年8月24日启用。被告还填写了一份有其签名无日期的中国工商银行牡丹卡客户服务申请书，该申请书显示额度调整至500000元。原告向本院提交的情况说明中写明，原告于2011年8月25日调额至50万元。本案在审理中，被告对有其签名无日期的中国工商银行牡丹卡业务申请书、客户服务申请书中签名是否是本人所签笔迹申请进行司法鉴定，在鉴定过程中又撤回司法鉴定申请，但在庭审中被告认可该签名是其本人所签。原告提供的卡号为XXXXXXXXXXXX5868卡交易明细显示2011年9月26日该信用卡消费500020元，交易场所渭南高新区渭河洁能有限公司，交易描述POS消费。该卡至2020年5月22日尚欠透支本金197711.86元、利息166234.52元、违约金18500元。另查，2016年3月11日张某乙签署了一份承诺书，其内容为：本人承诺：张某乙（XXXXXXXXXXXXXX0213）特承诺以下个人信用卡的欠款全部由我本人负责偿还，以下信用卡资金实际使用人为张某乙，与他人无关。信用卡明细如下（均为信用卡尾号后四位）曹昆鹏（7419）、陈芬楼（1030）、屈秦琴（5835）、孙卫伟（1022）、张某甲（5876）、李明（1055）、刘长青（5868）。本院认为，原、被告对被告刘长青在原告处办理并领取了卡号为XXXXXXXXXXXX5868的牡丹卡的事实均无异议，应予确认。本案的争议为被告是否应承担该卡调整信用额度至50万元后的还款义务。根据中国工商银行牡丹信用卡章程，原告有权根据申请人的资信状况确定是否要求其提供担保，并根据申请人的申请资料及资信状况确定是否同意发卡、发卡的种类和信用额度。根据原告提供的牡丹卡开户凭证及情况说明，该卡2011年7月20日人民币信用额度为0.01元，原告对该卡于2011年8月25日调整信用卡额度为50万元，对调整信用卡额度为50万元，原告认为是被告申请后，原告进行的调额，仅提供的有被告签名无日期的中国工商银行牡丹卡客户服务申请书，无其他证据佐证无法证明对调整信用卡额度50万元为被告真实意思表示及该调额是否符合调整信用额度的规定。综上，原告对其主张未提供充分证据，不予支持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告中国工商银行股份有限公司渭南前进路支行的诉讼请求。案件受理费70828920元，由原告中国工商银行股份有限公司渭南前进路支行承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于渭南市中级人民法院。 审  判  长    黄雪锋 审  判  员       崔  玲 审  判  员       赵佩璋   二0二0年九月十七日    书  记  员       高  甜   1