浙江省绍兴市上虞区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0604民初5553号 原告：浙商银行股份有限公司绍兴上虞支行，住所地绍兴市上虞区百官街道德盛路73-79号，统一社会信用代码91330604564412481D。 负责人：徐志相，支行行长。 委托诉讼代理人：刘胤、孙均敏，浙江大公律师事务所律师。 被告：赵浣新，女，1973年10月8日出生，汉族，住绍兴市上虞区。 原告浙商银行股份有限公司绍兴上虞支行与被告赵浣新信用卡纠纷一案，本院于2020年8月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月8日公开开庭进行了审理。原告浙商银行股份有限公司绍兴上虞支行的委托诉讼代理人刘胤、孙均敏到庭参加诉讼，被告赵浣新经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浙商银行股份有限公司绍兴上虞支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还借款本金46574.8元、利息(含复利)1699.64元、滞纳金4305.3元、费用2209.3元，各项合计为人民币54789.04元(利息及滞纳金暂计算至2019年11月1日，此后按中国人民银行有关规定及协议约定计算，利随本清)；2.判令被告承担原告为实现债权支出的律师费用500元。以上暂计共55289.04元；3.本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告将主张的滞纳金变更为违约金。事实与理由：2015年6月29日，被告在原告处申领浙商银行信用卡一张。根据浙商银行信用卡(个人卡)领用协议约定：被告因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等产生的透支金额，由原告在被告主卡账户内记收，被告承担还款责任；被告在到期还款日(含)前按对账单所列偿还全部应还款项的，其当期对账单上本期发生的除预借现金以外的其它透支金额，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；被告在到期还款日(含)前未能偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇；被告预借现金(含透支取现和透支转账支出)不享受免息还款待遇，预借现金从银行记账日起计算利息；原告对被告不符合免息条件的透支金额从银行记账日起计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利并从被告账户中扣收，如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行；被告未在到期还款日前还清最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计付滞纳金，滞纳金最低为10元。此外，合同还约定，被告如连续三个月未还款或者还款未达到最低还款额等，原告有权冻结被告的账户，收回被告的信用卡，被告应立即偿还全部欠款，并赔偿原告因此受到的全部损失。因被告未依约还款等行为导致原告产生的损失和支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费)由被告承担。 基于被告上述申请，原告于2015年7月5日向被告发放卡号为6258××××0657信用卡一张，此后被告在该信用卡项下进行数笔消费，但未按约归还信用卡借款本息。截止2019年11月1日，被告欠原告本息、违约金、费用共计人民币54789.04元，至今未还。原告为维护权益，提起诉讼。 被告赵浣新未作答辩。 原告浙商银行股份有限公司绍兴上虞支行围绕诉讼请求依法提交了浙商银行信用卡申请表【含浙商银行信用卡章程、浙商银行信用卡（个人卡）领用协议】、客户信息查询、信用卡欠款明细、信用卡交易流水、委托代理合同、律师费发票、浙商银行关于修订信用卡章程、领用协议的公告、浙商银行信用卡章程（2017年1月修订版）各一份。被告赵浣新经本院合法传唤未到庭，视为其放弃证据举证、质证的权利。本院审查认为，上述证据符合证据特性，能够证明本案相关事实，予以确认，并在卷佐证。 根据原告庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月3日，被告赵浣新填写浙商银行信用卡申请表向原告申请办理银联金卡，其在申请表上声明已阅读申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿遵守领用合约的各项规则并签署姓名。 申请表上背面所载的浙商银行信用卡（个人卡）领用协议约定，被告因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等产生的透支金额，由原告在被告主卡账户内记收，被告承担还款责任；被告在到期还款日(含)前按对账单所列偿还全部应还款项的，其当期对账单上本期发生的除预借现金以外的其它透支金额，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；被告在到期还款日(含)前未能偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇；被告预借现金(含透支取现和透支转账支出)不享受免息还款待遇，预借现金从银行记账日起计算利息；原告对被告不符合免息条件的透支金额从银行记账日起计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利并从被告账户中扣收，如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行；被告未在到期还款日前还清最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计付滞纳金，滞纳金最低为10元；因被告未依约还款等行为导致原告产生的损失和支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费)由被告承担；被告同意，原告有权对章程、领用协议、信用卡收费项目及标准、产品权益和服务规则等信用卡相关内容进行调整，按规定公告后施行，上述调整后内容均适用本协议，无需另行通知被告。被告有权在原告公告期间选择是否继续使用信用卡及相关服务。如被告不愿接受公告内容的，可在公告施行前向原告申请变更或终止相关服务，办理相关手续，公告期满，被告既不申请变更又不终止相关服务的，视为被告同意相关修改和调整，变更后的内容对原、被告具有法律约束力；被告在申请表中填写通讯地址和方式为原被告所同意，任何通知只要发往以上地址，均视为送达。 原告对被告的申请审核后，于2015年7月5日向被告发放了卡号为6258××××0657的信用卡。后被告在使用上述信用卡过程中，未能按约履行信用卡义务。截止2019年11月1日，被告尚欠原告透支本金46574.80元、利息1699.64元、违约金4305.30元、分期付款手续费2209.30元。 另查明，2016年12月28日，浙商银行在官方网站公告，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》文件精神，调整信用卡相关内容和服务，同步修订信用卡章程和协议。修订后的章程规定，持卡人未在到期还款日前偿还最低还款额，按约定应向发卡银行支付的费用称“违约金”；原告为实现债权支出的律师费为500元。 本院认为，被告向原告申请信用卡，并与原告签订信用卡领用协议等，该协议系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，应认定合法有效。被告使用信用卡透支原告资金而未按约归还，已构成违约，应依法承担违约责任。被告按原告通知的交付账单分期手续费金额支付了相应的手续费，视为原、被告对收取账单分期手续费达成一致意见。故原告起诉要求被告归还信用卡透支本金并按约支付透支利息、违约金、分期付款手续费及实现债权费用的请求，理由正当，于法有据，应予支持。被告赵浣新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可作缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵浣新应于本判决生效之日起七日内归还原告浙商银行股份有限公司绍兴上虞支行透支本金46574.80元，支付计算至2019年11月1日止的利息1699.64元、违约金4305.30元、手续费2209.30元，合计54789.04元，并支付自2019年11月2日起至实际给付之日止按约定计算的利息、违约金、手续费； 二、被告赵浣新应于本判决生效之日起七日内支付原告浙商银行股份有限公司绍兴上虞支行为实现债权支出的律师费500元。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1182元，减半收取计596元，由被告赵浣新负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  王敏明 二〇二〇年九月二十一日 书记员  吴利芬 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。