河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初12873号原告：中信银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市郑东新区商务内环路1号，统一社会信用代码：914100007067738065。负责人：方萍，行长。委托诉讼代理人：吕继科，国浩律师（郑州）事务所律师。被告：王立平，男，1988年1月7日出生，汉族，住哈尔滨市道外区。原告中信银行股份有限公司郑州分行与被告王立平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人吕继科到庭参加诉讼，被告王立平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金242716.76元、利息2531.46元、罚息29.83元（该利息、罚息暂计算至2019年9月11日，自2019年9月12日起至借款本息还清之日止的利息、罚息、复利仍按《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》的约定计算）；本项诉讼请求暂计为245278.05元；2.判令被告王立平以其位于金水区××水路××楼××号的房屋（房屋所有权证号：1101112733）对其在《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》项下债务承担抵押担保责任，原告对依法折价或拍卖、变卖上述房产所得价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2010年2月3日，原告与被告签订《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，主要约定：贷款金额30万元；贷款期限360月，自2010年2月3日起至2040年2月3日止；抵押物为金水区××水路××楼××号的房屋（房屋所有权证号：1101112733）；抵押担保范围包括贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和抵押权而发生的费用；贷款利率为浮动利率，本合同利率按照贷款发放当日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮30%即月利率为3.465‰执行，自合同签订日起，首次利率调整日确定为2011年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月，按照中国人民银行和原告有关规定调整合同贷款利率。被告选择的还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月2日，还款总期数为360期，每期还款本息1459.71元，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，对逾期贷款，从逾期之日起按照罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。同日，原告与被告王立平签订《郑州市预购商品房抵押合同》，主要约定：为确保借款合同（2010年郑银房贷字第200633号）的履行，被告自愿将所购商品房抵押，本合同对应的借款合同项下的借款数额为30万元，债务人履行债务的期限自2010年2月3日至2040年2月3日。抵押房地产座落于金水区××水路××楼××号的房屋（房屋所有权证号：1101112733），原告与被告王立平于2012年5月18日就上述房屋办理了抵押登记，证号：郑房他证字第1203032415号。2010年2月20日，原告向被告出具付款通知单，向被告放款30万元，到期日2040年2月20日，借款月利率为3.465‰。但被告王立平未按约归还借款本息。截止到2019年9月11日，被告尚欠原告借款本金242716.76元、利息2531.46元、罚息29.83元。根据有关法律规定，原告特向贵院提起诉讼，请依法裁判，以维护原告的合法权益。根据原告所举证据，本院认定事实如下：2010年2月3日，原告与被告王立平签订《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，合同编号（2010）郑银房贷字第200633号。约定本合同贷款金额30万元；贷款期限360月，自2010年2月3日起至2040年2月3日止；抵押物为位于金水区××水路××楼××号的房屋（房屋所有权证号：1101112733）；抵押担保范围包括贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和抵押权而发生的费用；贷款利率为浮动利率，本合同利率按照贷款发放当日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮30%即月利率为3.465‰执行，自合同签订日起，首次利率调整日确定为2011年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月，按照中国人民银行和原告有关规定调整合同贷款利率。被告选择的还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月2日，还款总期数为360期，每期还款本息1459.71元，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，对逾期贷款，从逾期之日起按照罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。2010年2月10日，原告与被告王立平签订《郑州市预购商品房抵押合同》，主要约定：为确保借款合同（2010年郑银房贷字第200633号）的履行，被告自愿将所购商品房抵押，本合同对应的借款合同项下的借款数额为30万元，债务人履行债务的期限自2010年2月3日至2040年2月3日。抵押房地产座落于金水区××水路××楼××号的房屋（房屋所有权证号：1101112733），原告与被告王立平于2012年5月18日就上述房屋办理了抵押登记，证号：郑房他证字第1203032415号。2010年2月20日，原告向被告出具付款通知单，向被告放款30万元，到期日2040年2月20日，借款月利率为3.465‰。但被告王立平未按约归还借款本息。截止到2019年9月11日，被告尚欠原告借款本金242716.76元、利息2531.46元、罚息29.83元。庭审中，原告确认截至2020年9月27日，被告尚欠本金240027元，利息8210.94元，罚息406.16元。本院认为：原、被告签订的《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》、《郑州市预购商品房抵押合同》均系双方真实意思表示，不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告未按时偿还贷款本息，被告应承担相应的违约责任，故原告主张被告王立平偿还贷款本金，符合合同约定，本院在240027元范围内予以支持。对于原告主张利息、罚息、复利，本院在年利率总计不超过24%的范围内予以支持。原告主张对被告王立平名下位于金水区××水路××楼××号的房屋（房屋所有权证号：1101112733）折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。被告王立平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告王立平于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司郑州分行贷款本金240027元、利息8210.94元，罚息406.16元（暂计至2020年9月27日），之后的利息、罚息，以剩余贷款本金240027元为基数，按照合同约定计付至实际清偿之日止（罚息、复利总计年利率不超过24%）；二、原告中信银行股份有限公司郑州分行有权就被告王立平名下位于金水区金水路288号12号楼17层1709号的房屋（房屋所有权证号：1101112733）折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中信银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4979元，减半收取2489.5元，由被告王立平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  刘冰泉二〇二〇年九月二十八日书记员  王文威