安徽省马鞍山市雨山区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0504民初438号原告：安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省马鞍山市雨山区红旗南路1659号，统一社会信用代码91340500783084721C。法定代表人：金辉，该公司董事长。委托诉讼代理人：陶克祥，该公司员工。被告：彭旺云，男，1970年11月8日出生，汉族，住安徽省马鞍山市雨山区。被告：谢中华，男，1969年2月10日出生，汉族，住安徽省马鞍山市花山区。原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告彭旺云、谢中华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行委托诉讼代理人陶克祥、被告彭旺云到庭参加诉讼，被告谢中华经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行向本院提出诉讼请求：1.判令解除农商行与彭旺云、谢中华之间的借款合同；2.判令彭旺云向农商行归还借款本金400000元，截至2019年7月16日拖欠的利息38681.71元，复利2407.25元，合计441088.96元；3.判令彭旺云向农商行归还借款本金440000元，截至2019年7月16日拖欠的利息25945.92元，复利982.84元，合计466928.76元；4.判令彭旺云支付农商行自2019年7月16日起至生效判决确定的给付之日止，以借款本金400000元为基数，按年利率12.78%上浮50%的标准计算的逾期利息；5.判令彭旺云支付农商行自2019年7月16日起至生效判决确定的给付之日止，以借款本金440000元为基数，按年利率7.776%上浮50%的标准计算的逾期利息；6.判令谢中华对彭旺云上述第2、4项债务在保证责任范围内承担连带保证责任；7.判令依法折价、拍卖、变卖彭旺云所有的抵押物，农商行在所得价款范围内，就上述第2项至第5项款项优先受偿；8.判令本案诉讼费、保全费等全部诉讼费用由彭旺云、谢中华承担。事实和理由：彭旺云与农商行签订了借款合同，向农商行借款400000元，农商行履行了放款义务。借款期限自2016年6月13日至2021年6月13日，利率为12.78%。对于未按时还款的，按照借款利率的150%计收逾期利息。谢中华对上述合同项下全部债务承担连带保证责任。自借款拖欠之日起，农商行多次催款未果。截至2019年7月16日，彭旺云尚拖欠本息441088.96元。后彭旺云与农商行签订了借款合同，向农商行借款440000元，农商行履行了放款义务。借款期限自2016年7月14日至2021年7月14日，利率为7.776%。对于未按时还款的，按照借款利率的150%计收逾期利息。彭旺云对上述合同项下全部债务以马鞍山市雨山区碧水湾小区42-605为上述合同项下全部债务提供抵押担保。截至2019年7月16日，彭旺云尚拖欠本息466928.76元。农商行认为，农商行与彭旺云、谢中华之间的借贷、保证、抵押合同合法有效，应受法律保护，故诉至法院，请求判如所请。彭旺云辩称，借款是事实，自己配偶去世了，债务偿还希望缓一缓。谢中华未作答辩，亦未提交证据材料。农商行围绕诉讼请求依法提交了营业执照复印件、法定代表人身份证明书、彭旺云、谢中华身份证复印件、《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》、借款凭证、个人借款合同、最高额抵押合同、个人借款支用申请书、不动产登记证明作为证据，彭旺云对上述证据均无异议，谢中华未予质证。对农商行提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月12日，彭旺云作为借款人、谢中华作为保证人与农商行签订《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》约定，农商行向彭旺云提供的借款额度为400000元，为非循环使用额度，借款额度有效期间自2016年6月2日至2016年9月1日，年利率为12.78%；彭旺云未按时还清的任意一期借款本金和利息，农商行有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利；彭旺云未按约定归还贷款本息或支付相关费用，农商行有权解除合同，宣布贷款立即到期，要求彭旺云立即归还借款本息；谢中华为该笔借款提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用，保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。后农商行依约向彭旺云放款400000元，还款方式为按季结息、到期一次性还本法，贷款利率为年利率12.78%。截至2019年7月16日，该笔借款，彭旺云尚欠借款本金400000元、利息38681.71元、复利2407.25元。2016年7月4日，彭旺云与农商行签订《个人借款合同》约定，彭旺云向农商行借款440000元，借款期限自2016年7月13日至2021年7月13日，年利率为7.776%；对彭旺云未按时还清的任意一期借款本金和利息，农商行有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利；彭旺云未按约定归还贷款本息或支付相关费用，农商行有权解除合同，宣布贷款立即到期，要求彭旺云立即归还借款本息。当日，彭旺云与农商行签订《最高额抵押合同》约定，彭旺云以其所有的位于马鞍山市雨山区房屋为案涉借款提供最高额抵押，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利而发生的费用等，担保债权的数额为440000元，并办理了抵押登记。后农商行依约向彭旺云放款440000元，还款方式为按季结息、到期一次性还本法，贷款利率为年利率7.776%。截至2019年7月16日，该笔借款，彭旺云尚欠借款本金440000元、利息25945.92元、复利982.84元。本院认为：彭旺云与农商行签订的《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定履行自己的义务。农商行依约履行了出借义务，但彭旺云未按约定履行按期足额还款义务，已构成违约，因此，农商行依据合同约定，请求解除合同，并要求彭旺云归还借款本息的诉请，有事实和法律依据，本院依法予以支持。谢中华作为连带责任保证人，应对案涉400000元借款承担连带清偿责任。彭旺云自愿以其位于马鞍山市雨山区房屋为案涉借款提供最高额抵押，农商行作为抵押权人，针对抵押物有权行使抵押权并优先受偿。谢中华经本院合法送达开庭传票未到庭应诉，视其放弃抗辩权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司与彭旺云签订的《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》和《个人借款合同》。二、彭旺云于本判决生效之日起十日内归还安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司借款本金400000元、利息38681.71元、复利2407.25元（利息计算至2019年7月16日，之后的利息按借款合同约定的标准计算至生效判决确定的给付之日止）。三、彭旺云于本判决生效之日起十日内归还安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司借款本金440000元、利息25945.92元、复利982.84元（利息计算至2019年7月16日，之后的利息按借款合同约定的标准计算至生效判决确定的给付之日止）。四、谢中华对上述第二项债务承担连带清偿责任。五、若彭旺云未按照上述期限还款，安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司有权请求法院拍卖、变卖彭旺云所有的位于马鞍山市雨山区，并就所得价款在440000元债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12880元，公告费560元，合计13440元，由彭旺云、谢中华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  陈 龙人民陪审员  林立英人民陪审员  胡再华二〇二〇年九月四日书 记 员  亓 琪附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。三、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。