河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1327民初850号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市社旗县建设南路36号，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F。法定代表人：乔前峰，董事长。委托诉讼代理人：刘端，北京达略（南阳）律师事务所律师。被告：张纪停，男。被告：杨飞，女。被告：张明江，男。被告：张占莹，男。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司与被告张纪停、杨飞、张明江、张占莹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的法定代表人的委托诉讼代理人刘端、被告张纪停、张明江到庭参加了诉讼，被告杨飞、张占莹经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告张纪停立即偿还借款本金290000元、利息及罚息50000元；2、由被告杨飞、张明江、张占莹对上述债务承担连带清偿责任；3、由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年9月29日，被告张纪停向我行李店支行申请借款，杨飞、张明江、张占莹自愿承担连带担保责任。经双方协商一致，于当日分别签订个人借款合同和保证合同各一份，约定借款本金290000元，借款期限为2018年9月29日至2019年9月25日，借款利率为月息10.8‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。合同签订当日，李店支行即将全部本金290000元一次性转入被告张纪停提供的账户，履行了贷款方的全部义务。但该笔借款到期后，被告未依约偿还借款本金及利息，经多次催要无果。被告张纪停借款事实清楚，证据确实充分，本应依约按时偿还借款本息，但无正当理由不予归还，其行为已构成违约，依法应对全部借款本息承担清偿责任；被告杨飞、张明江、张占莹提供连带保证责任，并签订保证合同，依法应对上述借款本息承担连带清偿责任。现为维护原告合法权益，特具状诉诸贵院，请求尽快查清事实，明辨是非，依法支持我行诉讼请求，对本案作出公正处理。被告张纪停辩称，借款不是我使用的，是张明江喊着我去办的手续，用的我的户头，现在贷款放我身上，我承担不了。钱谁用了谁来还。被告张纪停未向本院提供证据。被告张明江辩称，原告说借款29万我不服，有些东西有虚假，钱是放了，资金对不上。我只借款20万，事实不是这样，现在原告说的对不上。字签完后，放款数额不对。被告张明江未向本院提供证据。被告杨飞、张占莹未答辩，未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法人身份证复印件。主要证实：原告基本信息。二、被告身份证复印件各一份。主要证实：被告基本信息。三、《个人借款合同》复印件一份。主要证实：2018年9月25日原告同张纪停签订《个人借款合同》，贷款金额29万元，贷款期限12个月，自2018年9月25日至2019年9月25日止；月利率10.8‰；每月的第20日结息；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；还款方式：按月付息，到期还本。四、《保证合同》及《保证担保承诺书》复印件。主要证实：2018年9月25日原告同杨飞、张明江、张占莹签订《保证合同》，双方对担保范围等进行约定，杨飞、张明江、张占莹承诺对被告张纪停的该笔贷款提供连带责任保证担保。五、《借款借据》及《贷款发放通知单》复印件。主要证实：被告借款金额、期限、保证方式、利率及贷款发放的事实。六、《社旗农商银行信贷业务申请表》、《社旗农商银行贷款审批表》复印件。主要证实：2018年9月25日借款人书面申请贷款，2018年9月29日经过原告审批后同意贷款。七、借款人张纪停、保证人杨飞、张明江、张占莹面谈面签影像复印件一份，主要证实张纪停、杨飞、张明江、张占莹面谈面签时的影像情况。八、《客户提款申请书（自主支付）》复印件一份1页。主要证实：原告按照借款人的指定，将29万元的借款发放至借款人账户。九、《一般贷款开户》、《贷款本息扣划授权委托书》一份2页。主要证实：借款人张纪停的贷款开户情况及本息扣划约定的情况。十、河南农信贷款业务查询明细一份1页。主要证实：被告截止2019年9月24日已还本金和利息的明细情况，其中已还本金0元、已还利息11901.6元。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告张纪停认可合同中的签字、指印及照相均系本人。被告张明江认为自己借用张纪停的户头申请借款的数额是20万元，不是29万元，被告张明江虽对原告的证据提出异议，但未提出实质性异议，也未提供足以反驳的相反证据予以证实，被告张明江亦认可合同中的签字及指印系本人所签所按，且办理借款业务中的面谈面签影像上均是本人。因被告杨飞、张占莹未到庭，视为对其质证权利的放弃。原告提供的证据来源于当初办理该笔借款时的档案材料，来源合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月25日，被告张纪停向原告申请借款29万元，并于同日与原告签订了《个人借款合同》，约定：借款金额29万元，贷款期限12个月，“自2018年9月25日起至2019年9月25日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准”；“本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为10.8‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息”；结息方式为“按月结息，结息日固定为每月的第20日”；“逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”；贷款支付方式采用“自主支付”；还本计划为2019年9月25日偿还本金29万元；被告杨飞、张明江、张占莹自愿为该笔借款提供连带责任担保；同日原告与被告杨飞、张明江、张占莹签订《保证合同》，合同约定：“保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用”；“本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿”；“保证期间为主债务履行期届满之日后叁年止”。合同签订后，原告根据张纪停签署的《客户提款申请书（自主支付）》，于2018年9月29日将该29万元贷款发放至借款人张纪停的银行账户。在上述贷款发放后，原告从被告张纪停的账户扣划利息11901.6元。但被告张纪停未按约定偿还借款本金及利息，被告杨飞、张明江、张占莹也未承担保证责任进行代偿。本院认为，原告与被告张纪停签订的《个人借款合同》、与被告杨飞、张明江、张占莹签订的《保证合同》系当事人双方的真实意思表示，内容未违反法律强制规定，依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款的义务，但被告张纪停未按借款合同约定及时向原告支付本金及利息系违约行为，应当承担违约责任。被告杨飞、张明江、张占莹应当在担保范围内承担连带清偿责任。故原告要求被告张纪停偿还借款本金29万元及利息、罚息50000元，共计340000元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告张纪停作为完全行为能力人，理应对自己为他人借款行为承担相应的法律责任。被告张纪停辩称该款是张明江使用，应由张明江归还。被告张明江自认该笔款是其使用，但辩称其使用被告张纪停户头借款数额为20万元，被告张纪停、张明江对自己的辩解均未向本院提供证据予以证实，且被告张纪停在29万元的借款合同中，被告张明江在该笔29万元借款的担保合同中均签字按指印予以确认，对其辩解，本院不予支持。原告的借款实际转入被告张纪停的个人账户，依法应由被告张纪停承担还款责任，即使被告张纪停并非实际用款人，根据合同相对性原则，其作为该案合同的借款人，在其偿还借款后，可向其所称的实际借款人追偿，双方的民间借贷纠纷可另行通过诉讼解决。作为提供连带责任担保的被告杨飞、张明江、张占莹也应按合同约定对借款本息承担连带清偿责任。同时根据担保法有关规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告杨飞、张占莹经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张纪停于本判决生效后二十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金290000元及利息、罚息50000元，共计340000元（上述利息、罚息已经扣除了原告扣划的利息11901.6元）；二、被告杨飞、张明江、张占莹对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6400元，由张纪停、杨飞、张明江、张占莹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  马 凯审 判 员  张本品人民陪审员  王秋云二〇二〇年九月十四日书 记 员  王新真