江西省抚州市临川区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1002民初5103号原告：抚州农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省抚州市临川大道中段。统一社会信用代码：91361000060757152M。法定代表人：陈迎宾，董事长。委托诉讼代理人：方帆，男，1988年9月1日出生，汉族，江西省抚州市临川区人，系该公司罗针支行行长，住江西省抚州市临川区。委托诉讼代理人：章友华，江西澍正律师事务所律师。被告：刘濂，男，1989年11月16日出生，汉族，江西省抚州市崇仁县人，住江西省抚州市崇仁县。被告：张树菊，女，汉族，1988年12月18日出生，汉族，江西省抚州市崇仁县人，住江西省抚州市崇仁县。被告：刘泓，男，1998年2月19日出生，汉族，江西省抚州市崇仁县人，住江西省抚州市崇仁县。被告：刘流，男，1964年3月11日出生，汉族，江西省抚州市崇仁县人，住江西省抚州市崇仁县。原告抚州农村商业银行股份有限公司诉被告刘濂、张树菊、刘泓、刘流金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人方帆、章友华到庭参加诉讼，被告刘濂、张树菊、刘泓、刘流经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告抚州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘濂、张树菊立即偿还原告借款本金300万元及利息112379.46元(该利息计算至20120年7月15日,之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至被告还清借款之日止)；2、判令被告刘濂、张树菊、刘泓承担抵押担保责任,以被告刘濂、张树菊、刘泓位于崇仁县城东新区拆迁安置区为借款抵押担保的房屋和土地[崇仁县房权证巴山镇字第××号、崇国用（2014）第16511号；崇仁县房权证巴山镇字第××号、崇国用（2014）第16512号]拍卖、变卖的价款优先受偿;3、判令被告刘流承担连带保证担保责任；4、本案诉讼费用由四被告承担。事实与理由：2017年11月1日被告刘濂与原告的罗针支行签订了《个人借款合同》一份,合同约定,被告向原告的罗针支行借款人民币300万元整，借款期限为24个月，自2017年11月1日至2019年10月31日止,并约定本合同项下借款为可循环额度，每笔借款期限以借款凭证为准，借款利率为年利率8.7%,按月结息；逾期贷款利率在本合同约定的借款利率水平上加收50%，同时合同还对其他事项进行了约定。同日原告的罗针支行与被告刘濂、张树菊、刘泓签订了一份《最高额抵押合同》，约定被告刘濂、张树菊以其位于崇仁县城东新区拆迁安置区的房屋和土地[崇仁县房权证巴山镇字第××号、崇国用（2014）第16511号]及被告刘泓以位于崇仁县城东新区拆迁安置区的房屋和土地[崇仁县房权证巴山镇字第××号、崇国用（2014）第16512号］为借款进行抵押担保。《最高额抵押合同》在法定的登记部门办理了抵押登记并取得了抵押权的《不动产登记证明》。《个人借款合同》及《最高额抵押合同》签订后,原告的罗针支行按约定被告刘濂发放了贷款300万元，本案合同借款期限为24个月为循环用信，按借款借据本案具体贷款期限2018年12月31日至2019年10月31日。贷款到期后，被告因资金未及时回笼，不能按期偿还借款，向原告申请延长借款期限，经协商及原告同意，借款展期六个月，至2020年4月30日止。展期当日被告刘流自愿对借款承担连带责任保证担保。但借款展期到期后，被告未依约定归还借款本息。综上所述，被告因严重违反合同约定，给原告造成了严重的经济损失，为维护合法权益，原告特向法院提起诉讼,请求依法及时裁判，以维权益。被告刘濂、张树菊、刘泓、刘流未作答辩。本院经审理，认定事实如下：2017年10月19日被告刘濂、张树菊共同向原告的分支机构罗针支行申请贷款300万元用于经营日用百货批发零售。2017年11月1日原告的分支机构罗针支行与被告刘濂签订了《个人借款合同》一份。合同约定,借款金额为300万元；借款期限24个月,自2017年11月1日起至2019年10月31日止,借款日期自实际提款日起算,具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款利率为固定年利率8.7%（月利率7.25‰），按月结息；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按约定的罚息利率计收复利；本合同项下借款可循环使用，前述借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环额度使用期限；还款方式为贷款到期日一次性偿还本息；本合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押保证，担保合同另行签订；合同还对其他事项进行了约定。当日，原告的分支机构罗针支行与被告刘濂、张树菊、刘泓签订了《最高额抵押合同》一份，该合同约定，被告刘濂、张树菊、刘泓为上述借款提供抵押担保；被担保的主债务为原告依据上述《个人借款合同》规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，抵押担保的范围包括借款合同项下的全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金等及原告为实现债权的所有费用；抵押担保物为被告刘濂、张树菊所有的位于抚州市崇仁县城东新区拆迁安置区的房屋（崇仁县房权证巴山镇字第00035683号）和土地使用权［崇国用（2014）第16511号］及被告刘泓所有的位于抚州市崇仁县城东新区拆迁安置区的房屋（崇仁县房权证巴山镇字第××号）和土地使用权[崇国用（2014）第16512号]。为此，双方就上述抵押财产在崇仁县不动产登记局办理了抵押登记[不动产登记证明号：赣（2017）崇仁县不动产证明第0003236号，最高债权数额300万元]。2018年12月31日,原告的分支机构罗针支行按照约定将贷款300万元发放至被告刘濂的银行账户，该笔借款到期日为2019年10月31日。贷款到期后，被告向原告申请展期，原告同意被告贷款展期并于2019年10月31日与被告刘濂、张树菊、刘泓签订了《借款展期协议书》，约定300万元借款期限展期6个月，展期到期日至2020年4月30日止；展期借款利率仍为年利率8.7%；被告刘濂、张树菊、刘泓以原担保方式为该展期借款提供抵押担保，担保事项仍按上述抵押合同的约定执行。同时，被告刘流与原告的分支机构罗针支行签订《保证合同》，该合同约定，被告刘流为被告刘濂上述300万元借款提供连带责任保证；担保的范围包括借款合同项下的全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金等及原告为实现债权的所有费用。展期期限届满后，被告未按约定偿还借款本息，截止2020年7月15日，被告已拖欠原告借款本息合计4466001.8元，其中本金3000000元，利息112379.46元。原告多次向被告催讨未果，遂诉至本院。又查明，抚州农村商业银行股份有限公司罗针支行系原告的分支机构，不具有企业法人资格。以上事实，有原告提供的书证、当事人的陈述、庭审笔录等为凭，经庭审核实，本院予以认定。本院认为，抚州农村商业银行股份有限公司罗针支行与被告刘濂签订的《个人借款合同》、与被告刘濂、张树菊、刘泓签订的《最高额抵押合同》和《借款展期协议书》、与被告刘流签订的《保证合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各当事人均应遵照履行。抚州农村商业银行股份有限公司罗针支行系原告的分支机构，不具有企业法人资格，其对外的权利和义务均由原告承担。现原告已按约向被告刘濂发放了贷款3000000元，被告刘濂理应按约定期限向原告偿还借款本金及利息，但被告未按期偿还，已构成违约，原告要求被告承担逾期还款责任,应予以支持。被告张树菊系被告刘濂的妻子，本案所涉借款系其与被告刘濂共同向原告申请，且用于经营日用百货批发零售，故该借款应按其夫妻共同债务处理，被告张树菊应承担共同还款责任。根据原告与被告刘濂、张树菊、刘泓签订的《最高额抵押合同》，被告刘濂、张树菊、刘泓用其位于抚州市崇仁县城东新区拆迁安置区的房屋（崇仁县房权证巴山镇字第××号、第××号）及土地使用权[崇国用（2014）第16511号、第16512号]为上述借款作抵押担保，并在不动产登记部门办理了抵押登记手续，故该抵押合法有效，原告依法对该抵押物的折价、变卖或者拍卖价款在抵押范围内享有优先受偿权。根据原告与被告刘流签订的《保证合同》，被告刘流自愿为被告刘濂的300万元借款承担连带保证责任，故其应对被告刘濂的上述债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告刘濂、张树菊在本判决生效后五日内偿还原告抚州农村商业银行股份有限公司借款本金3000000元，利息112379.46元，合计3112379.46元[利息暂计算至2020年7月15日，之后的利息、罚息和复利按《个人借款合同》的约定计算至借款还清之日止（具体金额以原告核心银行系统记载的数据为准）]；二、若被告刘濂、张树菊在上述规定期限内未能履行债务，原告抚州农村商业银行股份有限公司有权以被告刘濂、张树菊所有的位于抚州市崇仁县城东新区拆迁安置区的房屋（崇仁县房权证巴山镇字第00035683号）和土地使用权［崇国用（2014）第16511号］及被告刘泓所有的位于抚州市崇仁县城东新区拆迁安置区的房屋（崇仁县房权证巴山镇字第××号）和土地使用权[崇国用（2014）第16512号]折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决所确定的给付义务范围内优先受偿；三、被告刘流对被告刘濂的上述债务承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31699元，减半收取计15850元，由被告刘濂、张树菊、刘泓、刘流负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方当事人不履行，对方当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条第一款规定在二年内向本院申请执行。审判员  邹节辉二〇二〇年九月二十八日法官助理熊奇书记员王大鹏