汉中市南郑区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0703民初1652号 原告：陕西南郑农村商业银行股份有限公司。住所地：汉中市南郑区。 法定代表人：杨连堂，董事长。 委托诉讼代理人：王德荣，男，原告单位风险管理部客户经理，住汉中市南郑区。 被告：李波，男，生于1976年1月4日，汉族，农民，住陕西省洋县。 被告：韩书会，（李波之妻），女，生于1979年10月6日，汉族，农民，住陕西省洋县。 被告：陕西浩栋房地产开发有限公司。住所地：汉中市南郑区。 法定代表人：魏涛，总经理。 委托诉讼代理人：翟浩栋，男，陕西浩栋房地产开发有限公司董事长，住陕西省洋县。 原告陕西南郑农村商业银行股份有限公司（以下简称南郑农商银行）与被告李波、韩书会、陕西浩栋房地产开发有限公司（下简称浩栋公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王德荣和被告李波、陕西浩栋房地产开发有限公司委托诉讼代理人翟浩栋到庭参加诉讼，被告韩书会经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南郑农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法解除原、被告双方签订的《个人住房按揭借款合同》；2、请求依法判令被告李波、韩书会共同偿还贷款本金1386000元及贷款利息（截止2019年11月20日，后期利息续计）；3、请求依法判令原告对被告李波、韩书会提供的4处贷款抵押物，有优先受偿的权利；4、请求依法判令被告浩栋公司对上述贷款本金及利息承担连带偿还责任；5、本案诉讼费用由被告全部承担。事实和理由：2016年11月22日，被告李波、韩书会因购买房屋资金不足，向原告圣水江南分理处申请住房按揭贷款198万元，约定借款期限为10年、月利率4.4917‰，被告李波、韩书会自愿用本人购买的位于洋县“北华苑移民新区”1号楼7号商铺4处作为贷款抵押物（该商铺1至4层，每层66㎡，建筑面积合计为264㎡），并向原告提交了《抵押承诺函》，借贷双方在洋县国土资源局办理了《不动产登记证明》，被告浩栋公司提供了连带责任保证，并和原告签订了《个人住房按揭贷款合作协议》及《个人住房贷款回购协议》，借贷双方签订了《个人住房按揭借款合同》。原告按合同约定履行了放款义务。上述贷款发放后借款人自2019年11月至今未能按照约定按月履行月供还款义务，经原告多次催收无果。 被告李波辩称，对原告起诉的事实和理由无异议，被告愿意偿还拖欠的借款，但是一次性还清确有困难。 被告韩书会未作答辩。 被告浩栋公司辩称:对原告起诉的事实和理由无异议，浩栋公司愿意督促被告李波、韩书会尽快还款或为其承担代偿责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据和事实，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院确认如下： 关于被告李波、韩书会向原告提供抵押的商铺，原告是否享有优先受偿权的问题。2016年11月8日，原告南郑农商银行的分支机构圣水江南分理处与被告浩栋公司签订《个人住房（商业用房）按揭贷款合作协议》，约定由南郑农商银行圣水江南分理处对浩栋公司开发并销（预）售的“北华苑移民新区”1号楼提供按揭贷款；在《房屋他项权证》办妥之前，浩栋公司同意为借款人（购房人）提供阶段性连带责任担保，在借款人违约时，承担偿还贷款本息的连带责任。同时双方还签订了《个人住房（商业用房）按揭贷款回购协议》，约定：浩栋公司为借款人（购房人）提供连带责任担保，在借款人违约时，由浩栋公司回购个人住房贷款，并全部清偿借款人所欠贷款本息，浩栋公司在接到贷款人书面催款通知后5日内履行回购义务。2016年11月22日，被告李波、韩书会因购买被告浩栋公司开发的洋县唐塔北路以东“北华苑移民新区”1号楼7号商铺（面积264㎡）资金不足，向圣水江南分理处申请住房按揭借款198万元，原、被告双方签订了《个人住房（商业用房）按揭借款合同》，被告浩栋公司对该笔借款提供保证担保。合同约定借款期限为10年、月利率4.4917‰，约定还款日为每月20日前，还款方法为等额本金。该合同第十六条约定借款人或担保人构成违约时，贷款人有权行使下述一项或几项权利：“1、停止发放本合同项下的借款；2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本金及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系；4、向借款人收取违约金……11、行使担保权利……。”签订合同当日，被告李波、韩书会向原告出具了《抵押承诺函》，承诺将所购买的房产抵押给南郑农商银行圣水江南分理处，如出现下列情况之一，贷款人有权对抵押物进行处分，并以所得价款优先受偿：“……(3)因本人违约，贷款人根据合同提前收回贷款，而本人不依约归还贷款本息的。”2017年2月28日，原告作为权利人、被告李波作为义务人，双方在洋县国土资源局办理了“预购商品房抵押权预告登记”，对被告李波、韩书会购买的坐落于洋县浩栋北华苑移民新区1号楼7号商铺1至4层，预告建筑面积264㎡作了抵押权预告登记。原告按合同约定，于合同签订后履行了放款义务。被告李波、韩书会自2019年11月20日后，未能按照合同约定按月履行月供还款义务，结欠该笔借款本金1386000元及利息未予偿还。原告在其诉讼请求中，请求判令其对被告李波、韩书会提供的抵押物享有优先受偿的权利。 本院认为，我国《物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”因此，预售商品房抵押预告登记，是一种临时性登记行为，所登记的并非是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权不具有物权效力，所以预抵押登记的权利人不享有优先受偿权。本院认为，原告南郑农商银行的分支机构圣水江南分理处与被告李波、韩书会签订的《个人住房（商业用房）按揭借款合同》以及合同中的保证条款合法有效，合同当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。原告按照合同约定履行了放款义务，而被告李波、韩书会未按约定履行月供还本付息的义务，已构成违约。现原告请求解除合同，并由被告李波、韩书会清偿借款本息、由被告浩栋公司承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实根据和法律依据，本院予以支持。原告依据《预购商品房抵押权预告登记》请求对被告提供抵押的建筑面积为264㎡的商铺享有优先受偿权无法律依据，本院不予支持。 综上所述，被告李波、韩书会违反合同约定，构成违约，应当承担向原告承担还本付息的违约责任；被告浩栋公司作为被告李波、韩书会借款合同的保证人，应当对其所负债务承担连带清偿责任。被告浩栋公司承担连带清偿责任后依法有权向被告李波、韩书会追偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条第三项、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告陕西南郑农村商业银行股份有限公司圣水江南分理处与被告李波、韩书会于2016年11月22日签订的《个人住房（商业用房）按揭借款合同》。 二、限被告李波、韩书会在本判决生效后10日内偿还原告陕西南郑农村商业银行股份有限公司借款本金1386000元及利息（利息按照约定利率和法定利率计算，利随本清）。 三、被告陕西浩栋房地产开发有限公司对以上借款本息承担连带清偿责任。浩栋公司在履行连带责任后，有权向被告李波、韩书会追偿。 四、驳回原告陕西南郑农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17274元，由被告李波、韩书会负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。 审 判 长  邓亚波 人民陪审员  宋文富 人民陪审员  穆光普 二〇二〇年九月二十一日 法官 助理  叶 青 书 记 员  徐小娟