重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初6148号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行，住所地重庆市綦江区文龙街道通惠大道22号峰汇国际5幢附1-1、1-2、1-3号，统一社会信用代码91500222671015190Y。负责人：张文佼，该行副行长。委托诉讼代理人：张先龙，男，该行员工。被告：徐万书，女，1967年12月23日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：杨彦江，男，1958年10月25日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：杨秀桂，男，1985年8月10日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行（以下简称“邮储银行綦江支行”）与被告徐万书、杨彦江、杨秀桂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员曹军独任审判，于2020年9月7日公开开庭进行了审理。原告邮储银行綦江支行之委托诉讼代理人张先龙、被告杨彦江到庭参加诉讼，被告杨秀桂、徐万书经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行綦江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐万书、杨彦江立即偿还借款本金34,981.17元，截止2020年7月6日拖欠的利息（含罚息、复利）3,408.7元，并从2020年7月7日起至借款本息全部清偿之日止，按个人额度借款合同约定计收利息、罚息和复利，利随本清；2.判令原告对被告杨秀桂名下坐落于綦江县隆盛镇东街7号2幢-D单元3-1（产权证编号：207房地证2010字第6353号）的房产享有抵押权，并以前述房产拍卖、变卖的价款在担保债权范围内优先受偿；3、本案的诉讼费由被告徐万书、杨彦江承担。事实和理由：2014年12月12日，原告与被告徐万书、杨彦江签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，约定原告向被告徐万书、杨彦江提供可循环使用的借款额度180,000元，并约定了借款期限、借款利率、违约责任等，抵押物为坐落于綦江县隆盛镇东街7号2幢-D单元3-1（产权证编号：207房地证2010字第6353号）的房产。2015年11月26日，原、被告签订借款借据，后原告向被告徐万书、杨彦江发放贷款60,000元，但二被告未按期偿还借款。经原告催收未果，故诉至法院要求判如所请。被告杨彦江辩称，借款和逾期还款都是事实，从2019年4月起就没有还款了，我只能每月还款500至600元。被告徐万书未作任何答辩。被告杨秀桂未作任何答辩。本院经审理认定事实如下：被告杨彦江与被告徐万书系夫妻关系，被告杨秀桂是被告杨彦江的儿子。2014年12月12日，原告（贷款人）与被告徐万书、杨彦江（借款人）共同签订《个人额度借款合同》（合同编号：50002953214123815246），主要约定：“本合同所称的额度借款，系借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款；担保系借款人或第三人提供的抵押担保，担保合同名称：《个人最高额担保合同》；贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度180,000元，借款额度存续期间自2014年12月12日至2022年12月12日；贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮40%执行，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按约定的贷款利率计收复利，借款逾期后按约定的罚息利率计收复利；等额本息还款法，指借款人按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法；额度存续期内，任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的，贷款人有权终止对借款人的借款额度，有权提前收回已经发放的额度项下的贷款；借款人发生不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的情况，构成违约。”同日，原告（抵押权人）与被告杨秀桂（抵押人）签订《个人最高额担保合同》，主要约定：“为保障担保权人主债权的实现，抵押人自愿为徐万书与担保权人签订的编号为50002953214123815246的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保；担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过180,000元，担保的债权发生期间为2014年12月12日至2022年12月12日，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结算的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间至主合同约定的借款人履行债务期限届满之日后两年止，若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被担保权人宣布提前到期的，保证期间至担保权人确定的主合同债务提前到期之日后两年止；发生根据主合同约定担保权人可以提前实现债权的情形，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。”该合同所附抵押物清单中载明：“抵押房产地址：綦江县隆盛镇东街7号2幢-D单元3-1，建筑面积：105.39平方米，权属证号：207房地证2010字第6353号，所有权权属：杨秀桂。”2014年12月24日，原告（抵押权人）与被告杨秀桂（抵押人）签订《重庆市房地产抵押合同》，约定将被告杨秀桂所有的位于綦江县隆盛镇东街7号2幢-D单元3-1房产设定抵押权，作为债务人向原告履行债务的担保。同日，双方在重庆市綦江区国土资源和房屋管理局办理了前述房产的抵押权登记手续。2015年11月26日，原告向被告徐万书银行账户发放贷款60,000元，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明的借款期限为2015年11月26日至2022年11月26日，年利率为6.86%，还款方式为等额本息。原告发放此贷款后，被告徐万书、杨彦江履行还款义务至2019年3月26日，此后再未履行还款义务。截至2020年7月6日，被告徐万书、杨彦江尚欠原告借款本金34,981.17元、利息（含罚息、复利）3,408.7元。上述事实，有原告提供的个人消费贷款申请表、面谈面签承诺书、借款人配偶声明、未出租情况声明、非唯一住处声明、贷款客户须知、结婚证复印件、户口页复印件、个人额度借款合同、个人最高额担保合同、重庆市房地产抵押合同、重庆市房地产权证复印件、重庆市房地产权证（抵押专用）复印件、放款通知单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、个人额度借款支用单、个人贷款账户基本信息表、个人贷款还款流水清单以及当事人的陈述笔录在案为凭，经庭审质证和审查，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告徐万书、杨彦江之间的签订借款合同系双方的真实意思表示，合法有效，当事人应当按照合同约定履行各自的义务。被告徐万书、杨彦江在个人借款额度内向原告借款60,000元，原告依约发放贷款后，被告徐万书、杨彦江应当按照合同约定的还款方式支付借款本息。从2019年4月起，被告徐万书、杨彦江逾期还款的次数已超过6次，已经构成违约，原告有权按照合同约定提前收回已经发放的贷款，并计收逾期还款的罚息和复利，故对原告要求被告徐万书、杨彦江偿还尚欠借款本金34,981.17元、支付截至2020年7月6日的利息（含罚息、复利）3,408.7元以及从2020年7月7日起按照合同约定的利率计收罚息、复利至款项还清时止的请求，本院依法予以支持。被告杨秀桂以登记在个人名下的位于綦江县隆盛镇东街7号2幢-D单元3-1房产为本案债权提供担保并办理了抵押登记，原告与被告杨秀桂还约定了担保范围、担保期限等。因双方未约定担保方式，本院依法确认其担保方式为连带责任担保。现原告在担保期限内向本院提起诉讼，要求被告杨秀桂承担担保责任，符合法律的规定，故对原告要求将案涉抵押房屋折价、拍卖、变卖的价款在担保债权范围内优先受偿的请求，本院亦予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐万书、杨彦江于本判决生效后立即偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行截至2020年7月6日尚欠的借款本金34,981.17元、利息（含罚息、复利）3,408.7元，并从2020年7月7日起至款项付清时止，按照《个人额度借款合同》（合同编号：50002953214123815246）约定的利率标准计收罚息和复利；二、若被告徐万书、杨彦江未按前述期限履行偿付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行有权将被告杨秀桂名下位于綦江县隆盛镇东街7号2幢-D单元3-1房产（房屋产权证号：207房地证2010字第6353号）以折价方式或以拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。如果当事人未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费759.74元，减半收取计379.87元，由被告徐万书、杨彦江、杨秀桂负担（此款原告已预交，三被告在履行上述义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 曹军二〇二〇年九月二十三日法官助理 白杨书 记 员 曹晓