湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2801民初5791号原告：中国建设银行股份有限公司恩施分行，经营场所：湖北省恩施市东风大道571号，统一社会信用代码91422800616321021P。代表人：向黔，该分行行长。委托诉讼代理人：赵耀，湖北勇鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴林霖，湖北勇鑫律师事务所律师。被告：向极国，男，生于1959年3月24日，土家族，住恩施市。委托诉讼代理人：吴玉康，湖北清江源律师事务所律师。被告：杨召辉，男，生于1982年7月1日，汉族，住巴东县。原告中国建设银行股份有限公司恩施分行（以下简称建设银行恩施分行）与被告向极国、杨召辉借款合同纠纷一案，本院立受理案后，依法适用普通程序于2020年9月9日公开开庭进行了审理。原告建设银行恩施分行的委托诉讼代理人吴林霖、被告向极国的委托诉讼代理人吴玉康到庭参加诉讼，被告杨召辉经本院公告送达民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行恩施分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向极国偿还借款本金150万元及截至2019年10月18日止的利息65863.85元、罚息138803.59，并按双方签订的《中国建设银行个人助业借款合同》约定的标准（年利率11.0925%），支付自2019年10月19日至所有款项还清之日止的利息；2.依法确认原告有权对被告杨召辉提供的抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；3.本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：被告向极国因需要临时资金周转向原告申请个人助业贷款，双方于2017年12月14日签订了《中国建设银行个人助业借款合同》（合同编号为201713），合同约定由原告向被告向极国提供借款人民币150万元，借款额度有效期间自2017年12月至2019年12月，借款支用方式为非循环一次性支用，借款利率为年利率7.395%，借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即11.0925%），借款期限为一年。被告杨召辉以其自有的位于巴东县野三关镇安居一路的房产及相应土地作抵押，为所有借款本息及原告为实现该债权可能发生的费用承担担保责任，并签订《个人助业借款最高额抵押合同》（合同编号为201713），办理了抵押登记手续。2018年1月18日，原告按合同约定向被告向极国发放贷款150万元。借款到期后，被告向极国未能如期偿还借款本息，后原告多次与被告向极国协商，仍未能实现债权。被告向极国的行为已严重侵犯了原告的合法权益，原告有权就被告杨召辉提供的抵押担保物拍卖后的拍卖款优先受偿。因此，原告依照相关规定提起诉讼，请求依法予以支持。被告向极国辩称，1.该贷款的实际贷款人和使用人为被告杨召辉，向极国只是杨召辉、向极顺等人聘请的湖北吉顺生物科技有限公司的法定代表人，不是该公司的股东，贷款是由被告杨召辉的房产抵押，用吉顺生物科技有限公司的资质贷款，但最终该款被杨召辉截流使用。应由杨召辉负责偿还贷款及利息；2.向极国在贷款后以个人的名义偿还了部分利息，明确得知杨召辉将该款截流自用便不再支付利息。向极国支付的利息应由杨召辉退还给向极国；3.贷款实际使用人杨召辉用自己的房屋对该贷款进行了抵押。综上，鉴于杨召辉不到庭，应变现杨召辉的房屋偿还该贷款。被告杨召辉未作答辩。原告建设银行恩施分行围绕诉讼请求依法提交了《中国建设银行个人助业借款合同》《中国建设银行个人助业借款支用单》《个人助业借款最高额抵押合同》、鄂（2017）巴东县不动产权第0002039号复印件1份、不动产登记证明：鄂（2017）巴东县不动产证明第0001505号复印件1份等相关证据。被告向极国为支持其抗辩主张依法提交了《中国建设银行客户交易明细清单》证据。被告杨召辉未提交证据。本院组织双方当事人进行了证据交换和质证，对双方无异议的证据予以确认并在卷佐证；对双方当事人有异议的证据，本院将结合当事人在庭审中的陈述、质证意见综合认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月14日，原告与被告向极国签订《中国建设银行个人助业借款合同》（合同编号：201713），约定：借款金额150万元，借款期限12个月，年利率为7.395%，罚息利率在前述利率基础上上浮50%，借款用途为临时资金周转。2017年12月15日，原告与被告杨召辉签订《个人助业最高额抵押合同》，约定：被告杨召辉用其所有的位于巴东县野三关镇安居一路的房屋为被告向极国与原告签订的《中国建设银行个人助业借款合同》项下的债权本息提供抵押担保，并办理了抵押登记。不动产登记证明编号为：鄂（2017）巴东县不动产证明第0001505号，载明：“不动产权证号：鄂（2017）巴东县不动产权第0002039号，抵押方式：最高额抵押，被担保主债权数额：150万元；评估价值（万元）：407.40。债权确定期间：2017年12月14日起2019年12月14日止；抵押面积：房屋建筑面积1066.73平方米/土地使用面积142.07平方米；债务人：向极国”。2018年1月8日，被告向极国向原告出具《中国建设银行个人助业借款支用单》，载明：借款金额150万元，借款用途为临时资金周转，借款期限12个月，借款划入巴东县吉顺商贸有限公司账号（42×××78）。2018年1月18日，被告向极国向原告出具《个人贷款支付凭证》，载明：“借款人向极国，账号42001072860800000001936693，开户行建设银行，金额150万元，收款人巴东县吉顺商贸有限公司，账号42×××78，开户行建设银行，借款人（签名）向极国”。同日，原告向被告向极国指定账户转账支付了借款150万元。被告向极国于2018年3月12日、3月18日、3月19日、4月18日、4月19日、5月18日、5月29日、5月31日、6月18日、6月21日、6月29日、7月18日分别支付利息9551.87元、138.13元、8554.11元、136.13元、9415.75元、141.13元、4500元、4602.62元、393.38元、0.24元、9191.94元、106.06元。嗣后，原告多次向被告催讨借款本息未果，故原告具状起诉。审理中，原告称截至2019年10月18日，被告向极国尚欠原告借款150万元、利息65863.85元、罚息138803.59元。被告向极国对原告主张的借款、利息、罚息金额无异议。本院认为，原告与被告向极国签订的《中国建设银行个人助业借款合同》、原告与被告杨召辉签订的《个人助业最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当遵循诚实信用原则，恪守履行。审理中，被告向极国对尚欠原告借款本金150万元、利息65863.85元、罚息138803.59元及按年利率11.0925%支付自2019年10月19日至偿清借款之日止的利息无异议，本院予以确认。被告杨召辉用其所有的房屋为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告对该抵押物享有抵押权，并对抵押物的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告杨召辉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应视为其放弃其诉讼权利，不影响本院依法判决。综上所述，原告的诉讼请求，具有事实和法律依据，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告向极国于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司恩施分行借款150万元，支付截至2019年10月18日的利息65863.85元、罚息138803.59元以及以借款150万元为基数按年利率11.0925%计算自2019年10月19日起至偿清借款之日止的利息。二、确认原告中国建设银行股份有限公司恩施分行对被告杨召辉位于巴东县野三关镇安居一路的房屋【鄂（2017）巴东县不动产权第0002039号】折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。案件受理费20142元，由被告向极国负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号17×××044（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判长  聂本军审判员  粟敦燕审判员  谭远双二〇二〇年九月十四日书记员  李彦东