黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0103民初5498号原告:中国光大银行股份有限公司哈尔滨黄河支行，住所地哈尔滨市南岗区黄河路87号。负责人李晓林，职务行长。委托诉讼代理人:姜洋，黑龙江金马律师事务所律师。委托诉讼代理人:张馨月，黑龙江金马律师事务所实习律师。被告:窦桂香，女，1962年2月24日生，汉族，住哈尔滨市道里区。被告：张国斌，男，1962年8月21日生，汉族，住哈尔滨市道里区。原告中国光大银行股份有限公司哈尔滨黄河支行（以下简称光大银行黄河支行）与被告窦桂香、张国斌借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行黄河支行委托诉讼代理人姜洋到庭参加诉讼，被告窦桂香、张国斌经本院合法传唤未到庭，本案现已缺席审理终结。原告光大银行黄河支行向本院提出如下诉讼请求：一、解除原告与被告窦桂香签订的《个人贷款合同》；二、判令被告窦桂香、张国斌立即偿还贷款本金767623.98元，利息30891.49元，合计798515.47元（自2019年4月20日起暂计至2020年3月20日），后续产生的逾期利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际清偿之日止；三、判令被告窦桂香以抵押物就贷款本息及其他应付款项承担担保责任，原告就拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权；四、诉讼费用由被告窦桂香、张国斌承担。事实和理由：2016年8月27日，原告与被告窦桂香签订《个人贷款合同》，约定原告向被告窦桂香发放二手房贷款，贷款用途为购房，贷款金额为87万元，贷款期限180个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准，还款方式为等额还本付息。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准率下浮15%执行。被告窦桂香未按约定期限还款的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为《贷款合同》约定的贷款执行利率基础上上浮30%，且原告有权依照中国人民银行规定的逾期利息按罚息利率计收复利。如遇国家利率调整，贷款利率、罚息利率均随之调整。被告窦桂香以其名下房产为贷款合同项下贷款本息及其他应付款项提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告张国斌作为窦桂香的配偶，在配偶承诺书上签字，承诺完全同意窦桂香上述借款及提供担保的行为，承诺将与窦桂香共同承担该笔借款的偿还义务。2016年11月2日，原告依约发放了全部87万元的贷款，贷款到期日为2031年11月2日，被告窦桂香出具贷款借据。截止2020年3月20日，被告已逾期多期未偿还借款本息。依据原告与被告签订的贷款合同第三十五条、第三十六条的规定，被告未按时足额还，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。综上，原告为维护自身合法权益诉至法院，请求法院依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定判如所请。被告窦桂香、张国斌未出庭，亦未提交书面答辩意见。本院查明：2016年8月27日，原告光大银行黄河支行与被告窦桂香签订《个人贷款合同》，被告窦桂香向原告贷款87万元，贷款用途为购房，贷款期限180个月，自2016年11月2日起至2031年11月2日止。合同约定，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%下浮15%执行，合同项下首期执行贷款年利率为4.165%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、律师费等），有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调，还款方式为等额还本付息，抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于诉讼费等）。同日，被告窦桂香与原告签订了房地产抵押合同，以被告窦桂香名下的位于道里区通达街××通达小区××单元××房产对该笔借款提供抵押担保。2016年8月11日，被告张国斌作为被告窦桂香的配偶，在申请办理贷款时向原告出具了配偶承诺书，承诺与被告窦桂香共同承担该笔借款的偿还义务。2016年11月2日，原告依照合同约定向被告窦桂香发放了87万元贷款。2016年10月27日，上述抵押房产办理了登记手续，原告取得了抵押权。被告窦桂香自2019年4月20日起开始逾期还款，截至2020年3月20日，尚欠原告贷款本金767623.98元、利息30891.89元。上述事实由原告光大银行黄河支行向法院举示的个人贷款合同、房地产抵押合同、不动产登记证明、贷款借据、配偶承诺书、结婚证复印件、还款明细表等证据证实，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告光大银行黄河支行与被告窦桂香签订的《个人贷款合同》合法有效，现原告已按照合同约定履行了出借义务，被告窦桂香连续多期逾期还款，构成违约，原告诉请解除与被告窦桂香签订的《个人贷款合同》，符合法律规定，本院予以支持。原告诉请被告窦桂香偿还尚欠贷款本金767623.98元、截止2020年3月20日的利息30891.89元，符合合同约定，本院予以支持。关于自2020年3月21日起至实际给付之日止的逾期罚息、复利，原告主张按照合同约定，以中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%再上浮30%为标准计算，因中国人民银行贷款基准利率这一标准自2019年8月20日起已经取消，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），自此以后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故上述逾期罚息、复利的计算标准相应更改为同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮30%计算。被告张国斌向原告出具承诺书，自愿共同归还贷款，应对被告窦桂香因贷款产生的上述债务承担共同偿还责任。被告窦桂香以其所有的位于道里区通达街××通达小区××单元××号的房产为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告已依法取得抵押权，原告有权以抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先偿还被告窦桂香所负债务。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司哈尔滨黄河支行与被告窦桂香签订的《个人贷款合同》；二、被告窦桂香、张国斌于本判决生效之日起十日内给付原告中国光大银行股份有限公司哈尔滨黄河支行贷款本金767623.98元；三、被告窦桂香、张国斌于本判决生效之日起十日内给付原告中国光大银行股份有限公司哈尔滨黄河支行贷款利息（截至2020年3月20日利息为30891.49元，自2020年3月21日起至实际给付之日止，以实欠本金数额为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮30%计收逾期罚息）；四、如被告窦桂香、张国斌不能按期清偿上述第二、三项所列债务，以拍卖、变卖被告窦桂香抵押的位于道里区通达街238号通达小区5栋4单元6层3号的房产所得价款优先受偿原告中国光大银行股份有限公司哈尔滨黄河支行。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原告中国光大银行股份有限公司哈尔滨黄河支行预交的案件受理费，减半收取计5893元，由被告窦桂香、张国斌负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  纪帅兵二〇二〇年九月二十五日书记员  李欣欣