黑龙江省鸡东县人民法院刑 事 判 决 书（2018）黑0321刑初37号公诉机关黑龙江省鸡东县人民检察院。被告人赵国锋，男，1969年7月22日出生，满族，中专文化，原系鸡东县农村信用合作联社东海信用社信贷员，户籍所在地黑龙江省鸡东县，住黑龙江省鸡东县。2015年6月24日，因涉嫌违法发放贷款被鸡东县公安局取保候审。2016年6月23日,变更为监视居住。2017年1月5日，经本院决定取保候审。2018年3月6日，本院依法决定取保候审。2019年3月6日，本院依法决定监视居住。2019年9月6日，本院依法决定取保候审。2020年9月7日，本院依法决定监视居住。被告人王继民，男，1953年12月3日出生，汉族，初中文化，系黑龙江省鸡东县东海镇新华村农民，住该村。2015年8月3日因涉嫌骗取贷款被鸡东县公安局取保候审。2017年1月5日，经本院决定取保候审。2018年3月6日，本院依法决定取保候审。2019年3月6日，本院依法决定监视居住。2019年9月6日，本院依法决定取保候审。2020年9月7日，本院依法决定监视居住。辩护人王艳，黑龙江利和律师事务所律师。被告人魏崇发，男，1973年3月27日出生，汉族，初中文化，系黑龙江省鸡东县东海镇新泉村农民，住该村。2015年8月10日，因涉嫌骗取贷款被鸡东县公安局取保候审。2017年1月5日，经本院决定取保候审。2018年3月6日，本院依法决定取保候审。2019年3月6日，本院依法决定监视居住。2019年9月6日，本院依法决定取保候审。2020年9月7日，本院依法决定监视居住。黑龙江省鸡东县人民检察院以鸡东检刑诉〔2016〕140号起诉书指控被告人赵国锋犯违法发放贷款罪、被告人王继民、魏崇发犯骗取贷款罪，于2017年1月3日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。鸡东县人民检察院指派检察员印少铎出庭支持公诉。本院于2017年6月20日作出（2017）黑0321刑初10号判决书，判决被告人赵国锋犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币八万元；被告人王继民犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币六万元；被告人魏崇发犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币五万元。鸡东县人民检察院于2017年7月3日以鸡东检诉刑抗[2017]2号刑事抗诉书提出抗诉，鸡西市中级人民法院于2017年10月19日以（2017）黑03刑终55号刑事裁定书裁定发回本院重新审判。鸡东县人民检察院于2018年2月28日以鸡东检刑变诉[2018]3号变更起诉书变更起诉至本院，本院受理后，依法重新组成合议庭，公开开庭审理了本案，现已审理终结。鸡东县人民检察院指控：2011年-2013年间，被告人赵国锋任鸡东县农村信用社东海信用社信贷员，以提高征信额度的方法，在没有按规定进行贷前调查，贷中审查，贷后检察，伪造土地、房屋证明，土地承包抵押权协议书，虚构贷款档案，找村民填写贷款档案等手段，违法发放贷款人民币106.5万元。2011年-2013年间，被告人王继民与信贷员赵国锋伪造土地、房屋证明，土地承包抵押权协议书，虚构贷款档案，骗取贷款人民币224.5万元。2011年-2013年间，被告人魏崇发与信贷员赵国锋伪造土地、房屋证明，土地承包抵押权协议书，虚构贷款档案等相关材料，骗取贷款人民币163.1万元。综上，被告人赵国锋违规发放贷款共计人民币436.1万元。被告人王继民骗取贷款224.5万元，被告人魏崇发骗取贷款人民币163.1万元。案发后，三被告人分别向公安机关投案。公诉机关认为，被告人赵国锋身为金融企业工作人员，违法发放贷款，造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人王继民、魏崇发采取提供虚假证明的手段，骗取银行贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人赵国锋、王继民、魏崇发自动投案后如实供述自己的犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定处罚。建议判处被告人赵国锋有期徒刑五年至七年，并处罚金。判处被告人王继民有期徒刑一年至二年，并处罚金。判处被告人魏崇发有期徒刑一年至一年十个月，并处罚金。被告人赵国锋对公诉机关指控的事实及证据无异议。被告人王继民对公诉机关指控的事实及证据无异议。辩护人的辩护意见：被告人王继民自愿认罪，认罪态度好，且系初犯、偶犯，建议对其从轻处罚。被告人魏崇发对公诉机关指控的事实及证据无异议。经审理查明：被告人赵国锋在2011年至2013年担任鸡东县农村信用合作联社东海信用社信贷员期间，违反国家商业银行法和贷款通则的规定，伪造农户经济贷款档案，农户授信额度测算表、联保协议书等虚假证明文件，用其事先填写好的样表，找他人填写贷款人为吴某、张某1、王继民、魏崇发等人的贷款申请手续，贷款发放中没有进行贷中审查、发放后没有履行贷后管理职责，为吴某、张某1、付某等人违法发放贷款1065000元，其中的830000元为赵国锋自己使用。合计违法发放贷款4361000元。鸡东县农村信用合作联社已收回本金129058元，利息97776元，有5人已被诉讼至法院，正在审理和执行中。被告人赵国锋与被告人王继民共谋骗取贷款，相互勾结，由王继民联系杜某、胡某、解某1等人，让杜某等人在贷款审批手续上签名，并告知村民多报土地数和房屋面积，赵国锋明知土地数和房屋面积与实际不符，且伪造村民委员会主任签名及贷款审批手续，通过此手续，让不符合贷款条件、不具备贷款相应额度的农户均获得了贷款，王继民骗取贷款2055000元，钱款被赵国锋、王继民、部分农户使用，致使贷款逾期未能偿还。案发后，鸡东县农村信用合作联社通过诉讼方式追回部分贷款，现已收回本金249463.85元，利息97500元，有15人已被诉讼至法院，正在审理和执行中。被告人魏崇发系鸡东县东海镇新泉村信贷联络员，被告人赵国锋为新泉村包村信贷员，2012年，赵国锋找到魏崇发，让其找农户为自己顶名贷款，魏崇发为了日后贷款方便，便和赵国锋共谋，由赵国锋伪造村民委员会主任签名及贷款审批手续，填写贷款样表，被告人魏崇发联系其亲属张某2、耿某1等人，村民胡某、谢某等人仿照样表填写贷款内容及签名，通过此贷款手续，让不符合贷款条件、不具备贷款相应额度的农户均获得了贷款，魏崇发骗取贷款1631000元，致使贷款逾期未能偿还，案发后鸡东县农村信用合作联社通过诉讼方式追回部分贷款，现已收回本金450356.77元，利息95000元，有16人已被诉讼至法院，正在审理和执行中。综上，被告人赵国锋违规发放贷款共计人民币436.1万元。被告人王继民骗取贷款205.5万元，被告人魏崇发骗取贷款人民币163.1万元。案发后被告人赵国锋于2015年6月24日到公安机关投案，被告人王继民于2015年8月3日到投案，被告人魏崇发于2015年8月10日投案。上述事实，有公诉机关出示的，经庭审质证、认证的下列证据予以证实：1.证人梁某的证言证实。我在鸡东县农村信用联社任信贷部副经理，黑龙江省农村信用联合社21号文件主要内容是发放农户贷款的标准操作流程，此贷款管理办法必须针对农户发放、贷款。2011年2月12日起，农户申请贷款必须提供申请农户的土地证明，没有土地合同贷款发放不了，文件还规定必须与农户进行面谈并入户调查，是必须要做的程序，如果没有进行调查，贷款发放属于违规行为。2.证人董某的证言证实：赵国锋是包我们村的信贷员。我不知道我们村村民办理贷款的事情，土地证明是谁提供给信用社的我也不清楚，土地证明上的村长签字不是我签字，也没有人找过我签字，贷款合同上的村长签字也不是我签的。正常情况下农户办理贷款需要村长本人签字，但都是村会计胡艳华和赵国锋一起办理的。新华村的公章我也不知道是谁盖的，我也没有接到过东海镇政府秘书给我打电话核对我们村土地证明的事情。3.证人张某6、李某3的证言证实：刘某4、刘某5没有找过我办理贷款，我也没有给他们出具证明文件，也没有签字。4.证人曹某、马某3的证言证实：二人是东某镇信用社主任、信贷员，2013年杜某、稽境福、王某1、王某2在东某信用社办理过贷款。曹彦利当时和新华村村长董某说明了王某2、杜某自由土地数不够申请贷款额数的问题，当时董某将这两户贷款能获得承包土地书提供给我们，王某2、杜某提供了承包土地协议书，董某在合同上签了名，写明了情况属实，我们认定协议真实，发放了40万元贷款，现在已经逾期了至今没还。5.证人苏某2、顾某的证言证实：2013年赵国锋找我们帮他填过农户借款档案，我们负责填农户基本信息、土地证明、房屋证明、土地抵押权协议书等所有数字基本情况，他告诉我们填多少我们就填多少。赵国锋负责填贷款额度和他个人签名。6.证人王某6的证言证实：2010年11月10日三笔贷款合同上的签名不是我签的，这三组贷款我没有和赵国锋一起办理过。7.证人苗某的证言证实：赵国锋没有对我进行贷前和贷后的核实，也没有向我核实过住房、耕地、农机具的情况，直接贷款了5万元，钱给了赵国锋使，他总以各种理由推脱，到现在也没给我。8.证人张某1的证言证实：我以三户联保的名义办理贷款5万元，其实我不符合贷款5万元的资格，因为我叔叔张宝林和赵国锋是朋友，所以才办理成功。在签订贷款合同之前，赵国锋没有去我家入户调查过。我家也没有外承包土地和大型农机具。9.证人汲某的证言证实：赵国锋给我办理过贷款。是我同意贷出后给他使用5万元，他才给我办理的，我名下没有土地和农机局，按照规定我不能贷出款。10.证人吴某的证言证实：我在2013年用其他两名农户顶名办理贷款，每户5万元，共计15万元，赵国锋在我手中拿走了11万元，至今没有说法。11.证人付某的证言证实：赵国锋和我说想贷款可以必须多贷给他用才能批。我要用4.5万元，赵国锋让我带8万元，其中4万元给他用，我被逼无奈就同意了。正常我也贷不出8.5万元。赵国锋没有去我家进行入户调查，我也没有农机具和其他的承包地。12.证人刘某4、刘某5、刘某6的证言证实：赵国锋没有对进行实际调查，就给我们办理过贷款，实际上我们均不符合贷款条件。贷款合同是赵国锋填写的，我们只签字，贷出的钱款部分给赵国锋使用了。13.证人王某7的证言证实：我贷款19万的业务是赵国锋办理的，土地证明是赵国锋填写，公章是我父亲处理的，我不知道谁盖的。我没有将土地承包给稽境福、杜某。土地承包协议是我父亲写好交给我的。钱被我父亲王继民使用了。14.证人孙某的证言证实：2013年王继民找我想借用我的身份顶名办理，不需要我做什么，我就在合同上签个字。当时我不具备贷款资格，贷出4.5万元，我一分钱都没有用，取完钱就给王继民了。这笔钱王继民没有还，是逾期状态。15.证人张某3的证言证实：2013年王继民找我顶名贷款10万元，信贷员是赵国锋，当时我不具备贷款资格，我自己使用2万元，剩下的8万元在王继民手里，现在已经逾期了。16.证人张某4的证言证实：2012年我在东海信用社办理过贷款，被王继民使用的。我没见过贷款合同中的土地证明及房屋证明。贷款合同我只签了名，别的我都没听过。信贷员也没有对我进行调查审查。17.证人刘某3的证言证言证实：我2013年在东海信用社办理了10万元贷款，当时信贷员是赵国锋，我自己使用了2万元，给王继民顶名贷款使用8万元。当时我不具备贷款资格，现在贷款已经逾期。18.证人李某4的证言证实：2012年我贷款了15万元,15万元我借给了王继民使用了。王继民承诺贷款本息他负责还。当时为我办理的信贷员是赵国锋，他没有进行过调查，没有核实住房、土地、农机具等。19.证人胡某的证言证实：王继民找我想让我帮忙办理顶名贷款，所以我在东某信用社办理了10万元贷款，办理贷款的信贷员是赵国锋,赵国锋没有对我进行调查，也没有核实过我的住房土地和农机具，其实我不符合贷款条件，因为我没房没地。因为赵国锋和王继民熟悉，所以才能办下来贷款。现在贷款逾期了未偿还。20.证人于某的证言证实：王继民让我帮他忙贷款用钱，贷款合同的内容都不是我提供的，我只签了字，我没有农用车，只有7亩水田、70㎡的砖房。其他的都是王继民办的，给我办理贷款的信贷员我也不知道，也没见过去我们家调查。21.证人苏某1的证言证实：我贷款16万元，自己用了5.5万元，剩下的10.5万元给王继民使用了。当时我不符合贷款的条件。赵国锋也没有对我们家进行审查，我都没见过信贷员。我只在表上签字了。22.证人宋某2的证言证实：王继民找我说让我帮忙贷款用于种地和开沙场，我就在鸡东县东海信用社办理了16万元的贷款,贷款合同中的土地证明文件都不是我提供的，是王继民办理的，我只负责签名，给我办理贷款的信贷员是赵国锋，他没有对我进行审查。23.证人李某2的证言证实：我的20万元贷款是给王继民使用，我没有承包过土地，也没有贷款资格。农户采集表是王继民给我的，我只在上面签了字。24.证人王某8的证言证实：我在东海信用社办理过40万元贷款，都给我父亲王继民使用了，办理征信就签了几个字，我当时没有农机具，没有外承包土地。赵国锋没有来到我家和农户家进行过贷前、贷中、贷后的审查。现在这笔钱一直是逾期状态，一直没有还。25.证人董某的证言证实：2013年王继民让我联系信用社帮他办理贷款。我在杜某、稽境福、王某1、王某2的房屋证明和土地经营权抵押协议书上签了我的名字。当时王继民说为了完善贷款手续不这么做办不下来，所以我才签的。我就给这四个人出具过土地证明、房屋证明等文件。26.证人刘某7的证言证实：我担任东海镇政府秘书，东海镇所辖自然村的公章由我保管。王继民、魏崇发没有找过我为他们办理贷款，也没有在房屋证明、土地证明和土地使用权抵押协议书上盖我们村的公章。姓名王某2的贷款档案原件中不是我盖的公章。27.证人耿某2的证言证实：魏崇发是我们村负责联系信用社的信息员。我2010年11月办理了贷款5万元，信贷员是赵国锋，办理贷款前和贷款后，信贷员都没有到我家进行过调查。2012年魏崇发让我我办理征信10万元，给魏崇发使用了7万元，剩下的3万元我自己种地使用了。当时我没有外承包土地，也没有大型农机具，信贷员也没有到我家进行过调查，7万元到现在没有还，已经逾期了。28.证人王某4的证言证实：我以土地承包权抵押方式在东海信用社贷款了10万元，魏崇发用杨龙江的身份证顶名贷款了10万元。当时办理贷款的信贷员是赵国锋，他没有对我进行调查，没有核实住房，土地，农机具等情况，贷款合同中土地证明上的土地数目也不属实，土地证明和房屋证明不是我出具的，这些贷款，至今也都没有还。29.证人熊某2的证言证实：我在东海信用社贷款了10万元。我按照赵国锋指定的内容填，贷款合同书签名按手印手续就办完了，赵国锋没有向我询问过我的土地、住房、和农机具的情况。我拿到10万元贷款现金交给了魏崇发，魏崇发交给了赵国锋，赵国锋又将钱交给了营业窗口说还他借别人的逾期贷款钱。赵国锋没有去我家进行过调查，我也没有提供房屋情况证明，土地证明，村长村支书的签字也不是我签的。上面的内容我不知道是谁填写的。正常我不符合贷款10万元的资格，是通过魏崇发联系赵国锋才带出来。30.证人耿某3的证言证实：2011年11月，我贷款10万元，信贷员是赵国锋。赵国锋没有到我家进行过核实。2013年8月魏崇发说他要用点钱让我办理一下征信，后我到东海信用社找到赵国锋，在赵国锋拿出的贷款合同上面签字就贷出来了8万元，现在这笔钱已经逾期了。31.证人刘某8的证言证实：我办理了10万元贷款，自己使用1.4万元，剩余的给魏崇发使用了。我不具备贷款条件，因为我没房，住的房屋是我父亲的名，土地也少。当时是魏崇发领我去做的贷款合同，和我说只签名就可以。信贷员没有到我家进行过调查。32.证人张某7的证言证实：我办理了5万元的农户联保贷款，钱给魏崇发使用了。贷款是我本人去办理的，农户贷前调查表不是我填写的，上面的内容也不是我提供的，我没有住宅。33.证人王某9的证言证实：我办理了三户联保贷款5万元，我没有房屋和土地，不具备贷款资格，信贷员没有进行调查就给我办理了。2012年是魏崇发用我的身份证顶名办理增信贷款。34.证人刘某1的证言证实：我以土地经营权抵押贷款的方式贷款了18万元。当时魏崇发跟我说，帮我联系信贷员赵国锋，后我和我妻子到赵国锋办公室签了贷款合同。我们使用了其中的13万元，剩下的5万元被魏崇发使用了。当时信贷员没有对我们进行调查，没有核实住房、土地、农机具。房屋证明上村支书的签字我不知道是谁签的，我没有找过支书签字。土地证明上的签字，我也不知道是谁签的。按照规定我贷不出来18万。是通过魏崇发联系赵国锋才能成功贷出。35.证人张某8、单某、李某5的证言证实：魏崇发找到我们说可以跟赵国锋沟通，帮我们办理贷款，我们在赵国锋办公室签了贷款合同，提供了身份证、房照。信贷员赵国锋没有对我们进行调查，没有核实住房、土地、农机具。我们填写的农户档案土地数目也不属实。钱被魏崇发、赵国锋花了，到现在没有偿还。35.证人魏某的证言证实：魏崇发是我弟弟，他经常向我借钱，多数情况下都是还银行贷款利息，一共向我借了12万。这12万元魏崇发一直没有还，我自己出钱还了信用社6万元，其余的6万元至今逾期未还。36.证人迟某1、迟某2的证言证实：魏崇发通过联系赵国锋帮忙给迟某2顶名贷款了53万元，给迟某1顶名贷款20万元。顶名哪些二人不知道。37.证人郑某的证言证实：我认识魏崇发，我没找过他办理贷款，但我分两次向他借过八九万元，我不知道这些钱是什么钱。38.证人李某1的证言证实：我是新泉村的主任。张某8是低保户，不可能具备贷款资格，我不知道魏崇发办理顶名贷款的事情，村民办理贷款需要出具土地证明，土地证明需要我本人签名，我没有给村民出具过。刘某1、熊某2、马某2、王某3、王某4贷款档案中土地证明和房屋证明上村长李某1的签名不是我本人签的。魏崇发也没有找过我为以上五人办理过房屋证明和土地证明。39.证人姜某的证言证实：我是新泉村的村支书。我没签过土地证明和房屋证明，刘某1、熊某2、马某2、王某3、王某4贷款档案中土地证明和房屋证明上村支书的签名不是我本人签的。魏崇发也没有找过我为以上五人办理过房屋证明和土地证明。40.抓获及破案经过证实：被告人魏崇发于2015年8月10日投案；被告人王继民于2015年8月3日投案。被告人赵国锋于2015年6月24日投案。41.户籍证明及基本情况证实：三被告人的自然情况，达到刑事责任年龄，具备刑事责任能力。42.迁出注销人员详细信息证实：刘某5户口迁至黑龙江省虎林市。43.东海镇新泉村证明证实：鸡东县东海信用社信贷员赵国锋找新泉村村民鄂金英、单宝昕、马文、张春玲填贷款档案。马文在外务工多年，现在无法联系。44.农户种植面积情况表证实：涉案农户水田和旱田的面积量。45.鸡东县农村信用合作联社贷款档案证实：三被告人利用虚假的身份信息，填写虚假贷款档案，赵国锋发放贷款，王继民、魏崇发取得贷款的事实。46.伪造的土地承包协议书证实：伪造土地承包协议4份，骗取贷款的事实。47.信用社发放款标准及情况说明等证实：赵国锋使用贷款明细金额，魏崇发骗取贷款明细金额，王继民骗取贷款明细金额，及信用社发放标准规定的具体情况。48.信用社出具的房屋还贷说明及魏崇发出具的承诺书证实：49.鸡东县公安局出具的违规贷款情况说明证实：（1）赵国锋发放并使用农户贷款11笔，发放金额共117.49万元。使用农户贷款11笔，金额为106.5万元。截止2018年1月16日，未还贷款余额87.59万元，已收回29.9万元，欠利息75.65万元，本息合计163.16万元。（2）赵国锋给魏崇发发放贷款29笔，发放金额共192万元。其中魏崇发使用农户贷款26笔，金额为163.1万元。截止2018年1月16日，未还余额112.77万元，已收回74.63万元，欠利息94.59万元，本息合计207.36万元。（3）赵国锋给王继民发放贷款24笔，发放金额共265.5万元。王继民使用农户贷款22笔，金额为224.5万元。2015年7月29日立案时，本金剩余260.3万元，已收回38.79万元，现期未还金额221.51万元，欠利息169万元，本息合计390.51万元。上述共计，赵国锋与魏崇发、王继民勾结套取贷款共计53笔，金额457.5万元，自鸡东县公安局立案时本金余额447.7万元，截止至2018年1月16日，已收回本金113.4万元，现期未还余额334.3万元，欠利息263.57万元，本息合计597.87万元。50.黑龙江省鸡东农村商业银行股份有限公司出具违规贷款情况说明、三被告人用款余额明细证实：（1）赵国锋用11名农户的证件号码，以土地抵押、农户联保的方式贷款金额、违法发放金额、截止2018年1月16日所欠利息、及收回金额、方式的详细清单，赵国锋共计贷款金额为1174900元，违法发放金额1065000元。（2）赵国锋给王继民用24名农户的证件号码，以土地抵押、农户联保的方式贷款金额、违法发放金额、截止2018年1月16日所欠利息、及收回金额、方式的详细清单，王继民共计贷款金额为2655000元，骗取贷款金额2245000元。（3）赵国锋给魏崇发以29名农户的证件号码，以土地抵押、农户联保的方式贷款金额、违法发放金额、截止2018年1月16日所欠利息、及收回金额、方式的详细清单，王继民共计贷款金额为1920000元，骗取贷款金额1631000元。51.被告人赵国锋的供述证实：我通过确定借款人借款数额，依据借款数额去推算借款人的土地数，房屋面积等其他数据，伪造贷款档案，快速给借款人发放贷款。2013年，李某2、王某5、王某2、解某2、刘某2、苏某1、胡某、宋某1、刘某3、张某3、于某、张某4、孙某等人来找我办理贷款，我没有去做贷款前的调查，就给发放了，土地数是我们在镇里经管站复制的数据，没有实地查看，没有对土地核实，实际上不符合贷款条件，也没有做贷中、贷后的调查。杜某、稽境福的审批表上董某、杨某的签字是本人签的，解某2、刘某2、苏某1、胡某、刘某3等人的审批表上董某、杨某的签字是我签的。2013年4月，王继民在东海信用社办理贷款，贷款金额为19万元。我们也是按照在镇经管站复制的数据，没有实地查看，村长董某、支书杨某的签字是我签的，我也没有实地进行考察，也没有做过贷中贷后的调查，贷款的19万元由王继民自己使用了。2011年魏崇发在东海信用社办理了农户联保贷款，最初贷款数额是10万元，后来我给他征信到20万元贷款，手续是我办理的，后魏崇发办理农户联保贷款五户联保，每人10万，一共50万元，后来我通过征信提高这组贷款到78万元。这些贷款不全是他们本人使用，被我使用了一些。我当时和魏崇发说有贷款借出来，如果借不到，就找人给我办理顶名贷款，我负责做贷款手续，他们就是顶名贷款。我增加固定资产，违规办理了征信，提供了贷款额度。也没有进行贷前调查、贷中调查，表这些都是我找村民统一填写的，我提供样表，他们照着填写。我通过办理征信的方式给农户增加贷款数额，供自己使用，一共违规发放169.5万元，使用了95万元，案发后我偿还了28万元。一共违规给魏崇发发放顶名贷款183万元，违规给王继民发放顶名贷款224.5万元。52.被告人王继民的供述证实：我主动来公安机关说明骗取贷款的事情，赵国锋是东海镇信用社的信贷员。我通过我们村办理贷款认识了赵国锋，2011年我以五户、三户联保的形式办理了贷款，一共贷了50万元，通过赵国锋在东海信用社一共带出243.5万元，共计23笔，顶名农户共计21人，我本人贷出19万元，除去王某8给赵国锋的顶名贷款19万元，被赵国锋使用了，我实际使用顶名贷款24.5万元。当时这21户顶名贷款农户都是我找村民顶名办理的。顶名贷款农户的档案中签订的土地承包协议都不是真实的。贷款合同中土地证明文件上的公章是我拿去镇政府找秘书盖的，贷款合同中土地证明文件上的村长签字是赵国锋签字的。这些钱最开始我是种地用，后来我就用到密山经营了。因为这些年赵国锋一直缺钱，一直让我给他办理顶名贷款供他使用。我们之间有利益关系，赵国锋想通过我为他办理点名贷款，所以才给我办理的。这些钱现在已经是逾期了。我找的农户为我办理顶名贷款。53.被告人魏崇发的供述证实：我来公安机关说明骗取贷款的事情。2012年我通过东海信用社的赵国锋顶名21人，骗取了贷款183余万元，现在这些贷款都逾期了，至今未还。这183万元顶名贷款都不是我本人使用，是给赵国锋，王祥，王某4，郑某,张某5等人使用了。有很多顶名贷款的农户都不符合贷款条件，我负责找顶名贷款的农户签名，到东某镇盖公章，支书和村长的签名是赵国锋签的，赵国锋负责填手续调查报告、土地亩数、经济收入等内容，没有对我们进行贷前、贷中、贷后的审查。54.鸡西市公安局文检鉴定意见书证实：送检的房屋证明、土地证明、农村土地承包经营抵押见证登记审批表不是所属签名签写。上述证据均经当庭举证质证，具有合法性、关联性、客观性，且相互之间能够互为印证，予以采信。本院认为，被告人赵国锋身为金融机构的工作人员，违反《中华人民共和国商业银行法》和《贷款通则》的规定，对借款人的贷款理由、贷款事项以及是否符合贷款条件不认真进行细致、全面、深入的审查，不履行贷前调查职责，且仿造村委会主任签字，在明知借款人不符合条件情况下，签订贷款合同，违法发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。被告人王继民、魏崇发以欺骗的手段取得银行贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。关于公诉机关指控被告人王继民骗取的贷款的数额，经查，其中有19万元重复计算，应予以扣除，王继民的骗取贷款数额应为205.5万元。关于公诉机关认定赵国锋的行为给金融机构造成特别重大损失的意见。重大损失是指造成贷款已不能收回或者部分不能收回，给金融机构造成重大损失。综合全案证据，赵国锋违法发放的贷款，金融机构已经通过诉讼或其他方式在挽回损失过程中，现无法确定发放的贷款已不能收回或者部分不能收回，且给金融机构造成重大损失，公诉机关亦未能提交证明金融机构造成重大损失的相关证据。因此，该部分公诉意见，本院不予支持。赵国锋、王继民、魏崇发自动投案，如实供述自己罪行，系自首，依法从轻处罚。王继民及其辩护人的辩护意见，本院予以采纳。综合考虑被告人赵国锋、王继民、魏崇发的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第四十七条规定，判决如下：一、被告人赵国锋犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币元八万元；（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金于判决生效后第二日起十日内缴纳）二、被告人王继民犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币六万元；（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金于判决生效后第二日起十日内缴纳）三、被告人魏崇发犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金于判决生效后第二日起十日内缴纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省鸡西市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  徐忠祺人民陪审员  李晓娟人民陪审员  张桂敏二〇二〇年九月二十八日书 记 员  丁晓宇书 记 员  黄晓倩