福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初1862号 原告：福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道沿河北路金业花园2号，统一社会信用代码：9135080008431505XH。 法定代表人：陈垂典，该公司董事长。 委托诉讼代理人：赖高龙，男。 委托诉讼代理人：卢永龙，男。 被告：江金灿，男，1984年5月27日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：苏翠珍，女，1991年12月3日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：江文军，男，1978年7月28日出生，汉族，农民，住福建省龙岩市永定区。 被告：陈欢昌，男，1984年11月2日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：张月宏，男，1982年11月13日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：陈金富，男，1979年7月11日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司（以下简称“永定瑞狮银行”）与被告江金灿、苏翠珍、江文军、陈欢昌、张月宏、陈金富金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永定瑞狮银行的委托诉讼代理人卢永龙到庭参加诉讼，被告江金灿、苏翠珍、江文军、陈欢昌、张月宏、陈金富经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永定瑞狮银行向本院提出诉讼请求：1．判令江金灿、苏翠珍立即归还剩余借款本金152,135.78元和2020年2月22日至2020年7月21日期间未还利息10,691.65元，及从2020年7月22日起至还款日止以剩余借款本金152,135.78元为基数按原、被告签订的借款合同约定的贷款利率计算的利息；2．判令保证人江文军、陈欢昌、张月宏、陈金富对江金灿、苏翠珍的上述债务承担连带清偿责任；3．判令本案诉讼费由各被告承担。事实和理由：江金灿于2018年4月18日因经营周转需要向永定瑞狮银行申请借款200,000元，期限24个月，后于2018年5月4日与永定瑞狮银行签订《个人自助循环贷款（万通宝）最高额担保借款合同》。苏翠珍于2018年5月4日签订《共同还款承诺书》，承诺与江金灿共同承担此债务。该笔借款由江文军、陈欢昌、张月宏、陈金富、李富盛作连带责任保证，结算方式为按月结息，到期利随本清。该笔贷款为自助循环贷款，借款人江金灿于2018年5月4日柜面放款200,000元，于2018年5月6日自助还款80,000元，于2018年5月18日自助放款80,000元，于2018年5月28日自助还款80,000元，于2018年6月20日自助放款80,000元，于2018年6月28日自助还款52,300元，于2018年7月4日自助放款10,000元，于2018年7月9日自助放款5,000元，于2018年8月18日自助放款7,000元，于2018年9月1日自助放款10,000元，于2018年9月14日自助放款合计12,000元，于2018年10月26日自助还款5,500元，之后未再操作过自助放款功能。此后，江金灿并于2019年8月21日归还借款本金3.82元，于2019年9月21日归还借款本金0.79元，于2019年10月21日归还借款本金0.07元，于2019年11月21日归还借款本金0.75元，于2019年12月21日归还借款本金0.08元。该笔借款在2020年1月之前还息相对正常，从2020年1月起还息便开始不准时，经永定瑞狮银行客户经理向借款人及担保人多次催收，借款人夫妇均称无法归还借款本息，便由担保人李富盛于2020年3月2日代偿归还利息4,146.56元，代偿借款本金34,058.71元，而后再无还款，目前该贷款已累计逾期达到143天。借款人江金灿、苏翠珍均称无法按约归还本金，已经违反了双方签订的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额担保借款合同》约定的权利义务，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第二项、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二条、第二十一条、第三十一条规定，永定瑞狮银行特向法院提起诉讼，望判如所请。 江金灿、苏翠珍、江文军、陈欢昌、张月宏、陈金富未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。江金灿、苏翠珍、江文军、陈欢昌、张月宏、陈金富未到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见及反驳证据，视为自愿放弃诉讼权利，永定瑞狮银行提供的以下证据：借款人江金灿、苏翠珍的身份证和结婚证复印件、保证人江文军、陈欢昌、张月宏、陈金富的身份证复印件、《自然人（农户）借款申请表》、《个人自助循环贷款（万通宝）最高额担保借款合同》、《共同还款承诺书》、《贷款发放通知书》、《自助循环贷款开户确认书》、《自助循环贷款发放》、《自助循环贷款交易明细查询》和《普通贷款账户交易明细账查询登记簿》，来源和形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年4月18日，江金灿以个人经营资金为由向永定瑞狮银行申请借款200,000元。2018年5月4日，借款人江金灿同保证人江文军、陈欢昌、李富盛、张月宏、陈金富、李富盛与永定瑞狮银行共同签订一份《个人自助循环贷款（万通宝）最高额担保借款合同》，该合同约定：“自2018年5月4日起至2020年5月3日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币（大写）贰拾万元整内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2020年5月3日。借款用途范围为个人经营资金”；“本合同贷款利率执行浮动利率，即每笔贷款在中国人民银行公布的贰年期人民币贷款基准利率基础上上浮170%，本合同签订时执行月利率10.687500‰”；“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期贷款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定”；“按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。如借款人归还部分本金，应首先偿还拖欠利息（如有），再还部分本金，部分本金所产生的当期利息待结息日归还；如果借款人归还全部本金，则应同时归还全部本金所产生的当期利息，即采用到期利随本清还款方式”；“本合同借款的担保方式为最高额保证，担保的债权本金最高余额为贰拾万元整，保证方式为连带责任担保，保证期间为债务履行期限届满之日起二年，保证范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用”。同日，李富盛的妻子苏翠珍向永定瑞狮银行出具了一份《共同还款承诺书》，承诺自愿与借款人江金灿共同承担还款责任。2018年5月4日，永定瑞狮银行向借款人江金灿放款200,000元，江金灿于2018年5月6日自助还款80,000元，于2018年5月18日自助放款80,000元，于2018年5月28日自助还款80,000元，于2018年6月20日自助放款80,000元，于2018年6月28日自助还款52,300元，于2018年7月4日自助放款10,000元，于2018年7月9日自助放款5,000元，于2018年8月18日自助放款7,000元，于2018年9月1日自助放款10,000元，于2018年9月14日自助放款合计12,000元，于2018年10月26日自助还款5,500元，之后未再操作过自助放款功能。此后，江金灿于2019年8月21日归还借款本金3.82元，于2019年9月21日归还借款本金0.79元，于2019年10月21日归还借款本金0.07元，于2019年11月21日归还借款本金0.75元，于2019年12月21日归还借款本金0.08元。案外人李富盛于2020年3月2日代江金灿偿归还借款本金34,058.71元和利息4,146.56元。截至2020年7月21日止，江金灿结欠永定瑞狮银行借款本金152,135.78元和利息10,691.65元。保证人江文军、陈欢昌、张月宏、陈金富未履行保证责任。另查明，江金灿与苏翠珍于2015年11月5日登记结婚。 本院认为，案涉《个人自助循环贷款（万通宝）最高额担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，各方均应全面履行合同义务。苏翠珍系江金灿的妻子，其向永定瑞狮银行出具《共同还款承诺书》，自愿与江金灿共同承担案涉借款还款责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定，本院认定案涉借款为江金灿与苏翠珍的夫妻共同债务，并应由俩人共同偿还。永定瑞狮银行已依约向江金灿发放借款，但江金灿、苏翠珍未能按约还本付息，其行为已经构成违约，现永定瑞狮银行主张江金灿、苏翠珍共同归还尚欠借款本金152,135.78元和截至2020年7月21日止的利息10,691.65元，并支付以借款本金152,135.78元为基数从2020年7月22日起至还清款项之日止按借款合同约定的贷款利率计算的利息，符合双方合同约定，且不违反法律规定，应予支持。江文军、陈欢昌、张月宏、陈金富自愿为江金灿、苏翠珍的上述借款提供连带责任担保，保证合同依法成立有效，现永定瑞狮银行在保证期间内主张江文军、陈欢昌、张月宏、陈金富对江金灿、苏翠珍的上述借款本息承担连带清偿责任，于法有据，应予支持。江文军、陈欢昌、张月宏、陈金富履行相应的保证责任后，有权向江金灿、苏翠珍追偿。永定瑞狮银行在案外人李富盛偿还其应当担保的份额后，放弃要求李富盛对剩余借款本息承担连带保证责任，属于其对自身权利的处分，不违反法律规定，不损害国家、集体和他人的合法权益，本院予以确认。江金灿、苏翠珍、江文军、陈欢昌、张月宏、陈金富经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、江金灿、苏翠珍于本判决生效之日起十日内共同返还福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司剩余借款本金152,135.78元和截至2020年7月21日止的利息10,691.65元，并支付以借款本金152,135.78元为基数从2020年7月22日起至还清借款之日止按借款合同约定的贷款利率计算的利息； 二、江文军、陈欢昌、张月宏、陈金富对江金灿、苏翠珍的上述借款本息承担连带清偿责任，江文军、陈欢昌、张月宏、陈金富承履行相应的保证责任后，有权向江金灿、苏翠珍追偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,557元，减半收取计1,778.5元，由江金灿、苏翠珍、江文军、陈欢昌、张月宏、陈金富共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  范志敏 二〇二〇年九月十六日 书记员  顾文娟 附注： 一、本案适用的主要法律条款 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 温馨提示： 客家家训云：“守信维何，忠实不欺，千金一诺，抵死不移。言忠和笃，诵法自圭。毋曰小信，大人弗为，讲信修睦，大同之基。”