广东省丰顺县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1423民初1198号原告：中国农业银行股份有限公司丰顺县支行，住所地：广东省丰顺县*********。负责人：徐建雄，该支行行长。委托诉讼代理人：陈洪祺，该支行员工。委托诉讼代理人：郑远逵，该支行员工。被告：朱小辉，女，汉族，1965年1月28日出生，住广东省兴宁市************，身份证号码：441************627。原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行（以下简称“农业银行丰顺县支行”）与被告朱小辉信用卡纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行丰顺县支行的委托诉讼代理人陈洪祺、郑远逵到庭参加诉讼，被告朱小辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行丰顺县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告信用卡透支本息及费用等（人民币）合计37729.01元，其中：本金29975.39元，利息6043.10元，逾期还款违约金（滞纳金）1707.52元，手续费3元，此本息及费用等截至2018年11月13日止；2、本案的一切诉讼费用均由被告承担。事实及理由：被告朱小辉于2017年6月17日向原告申请开具信用卡，经原告审查同意了被告朱小辉的申请，于2017年6月22日原告向被告朱小辉发放了一张农行贷记卡-广东粤通ETC信用卡，卡号为625**********145，授信额度为15000元，后被告于2017年7月7日起使用该信用卡进行透支消费。被告朱小辉于2017年11月14日起没有依照信用卡章程规定认真履行还款义务，形成逾期，经原告多次催收仅偿还部分本息，至2018年11月13日止，仍结欠信用卡透支本息及费用等（人民币）合计37729.01元，其中：本金29975.39元，利息6043.10元，逾期还款违约金（滞纳金）1707.52元，手续费3元，为维护原告的合法债权顺利实现，特向贵院提起诉讼，请依法裁决。被告朱小辉未作答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：被告朱小辉（乙方）于2017年6月17日向原告农业银行丰顺县支行（甲方）申请办理中国农业银行金穗粤通卡（信用卡），填写了《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》，并签名确认其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请表附《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《粤通卡用户协议》、《金穗粤通卡（信用卡）扣款协议》、《金穗粤通卡（信用卡）通行费优惠说明》和“收费标准”。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第一条约定：金穗贷记卡申请人已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》。第四条主要约定：利息和费用：1．透支金额从银行记账日起计息，从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利；2.对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。3．乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币），支付逾期还款违约金；4．乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；5．信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。同时，《粤通卡用户协议》和《金穗粤通卡（信用卡）扣款协议》中约定，金穗粤通卡（信用卡）是中国农业银行股份有限公司广东省分行与广东联合电子服务股份有限公司联合发行的联名信用卡，具有农行信用卡及粤通卡（记账卡）功能，而粤通卡是记载用户和车辆信息，用于非现金方式支付高速公路联网收费中使用的IC卡，粤通卡包括储值卡和记账卡。合约所附收费表对收费项目和标准等进行了详细的规定，其中取现手续费境内本行预借现金按交易金额1%，最低1元收取手续费；逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。原告经审核，向被告发放一张卡号为625**********145的金穗粤通卡（信用卡），初始授信金额为15000元。被告开卡后多次使用上述信用卡进行消费，用卡初期，被告能依约偿还欠款，但原告诉称从2017年11月开始被告没有依约履行还款义务，经原告多次催收未足额偿还本息。原告还称至2018年11月13日止被告使用的上述信用卡共结欠原告本金29975.39元，利息6043.10元，逾期还款违约金1707.52元，手续费3元，合计37729.01元。以上事实，有原告提交的被告身份证复印件、中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表附《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗粤通卡（信用卡）扣款协议》、《金穗粤通卡（信用卡）通行费优惠说明》、《粤通卡用户协议》复印件、被告信用卡交易流水等证据及本院制作的庭审笔录予以证实。本院认为，信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，原告系商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告向原告申领信用卡，原告经审查批准了被告的申请，被告作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》履行自己的义务。被告使用信用卡进行透支消费后，未按照合约的约定履行还款义务，构成违约，依法应承担相应的民事责任。原告要求被告偿还计至2018年11月13日止的信用卡透支本金29975.39元，利息6043.10元，逾期还款违约金1707.52元，手续费3元，合计37729.01元，有其提交的中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表附《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗粤通卡（信用卡）扣款协议》、《金穗粤通卡（信用卡）通行费优惠说明》、《粤通卡用户协议》复印件、被告信用卡交易流水等证据证实，事实清楚、证据充分，依法应予支持。被告朱小辉经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃质证和抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告朱小辉应于本判决发生法律效力之日起十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行计至2018年11月13日止的信用卡透支本金29975.39元，利息6043.10元，逾期还款违约金1707.52元，手续费3元，合计37729.01元。如果被告朱小辉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费744元，减半收取计372元（原告已预交），由被告朱小辉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审判员  刘锖二〇二〇年八月三十一日书记员  蔡川附：法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。