阜新市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0902民初1336号原告高艳丽，女，1972年7月3日出生，汉族，住阜新市细河区。委托代理人徐斌，系辽宁海泉律师事务所律师。被告太平人寿保险有限公司阜新中心支公司，住所地阜新市海州区西山路4号，统一社会信用代码91210902771410163U。负责人陈洪亮，系该公司总经理。委托代理人商瑞刚，系该公司员工。委托代理人汪国伟，系辽宁同方律师事务所律师。原告高艳丽与被告太平人寿保险有限公司阜新中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月10日受理后，依法由审判员朱胜凡独任审判，公开开庭进行了审理。原告高艳丽委托代理人徐斌、被告太平人寿保险有限公司阜新中心支公司委托代理人商瑞刚、汪国伟到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，1、请求贵院判令被告履行保险赔付义务，按照保险合同约定给付理赔金：64697.74元（医疗费：56297.74、住院津贴：300元/日×28日=8400元）；2、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年8月23日，原告与被告签订电子保险单（电子保单序号：EP0015184501,保险合同号码：005606678754008)投保了太平超e保2018医疗保险，投保人与被保险人均为本案原告高艳丽,保险合同约定保险责任为被保险人住院的医疗费用及住院津贴保险金。原告按照保险合同约定，按期足额的支付了保险费。2019年6月，原告身体不适到阜新市第二人民医院经查确诊自己患子宫内膜恶性肿瘤I期，2019年6月10日至6月17曰入阜新市第二人民医院住院，2019年6月19日至7月10日入中国医科大学附属盛京医院。共住院28日，医疗费56297.74元。2019年11月4日，原告向被告保险公司提交了理赔申请表，请求被告公司履行保险合同约定，及时进行赔付。但2019年11月18日，被告保险公司却出具了一份拒绝理赔的回复，拒绝的理由是“投保时未及时告知事项影响承保决定”。事实上，我方在签订保险合同时，已按照被告的要求如实告知自己的情况，尽到了自己的义务，因原告不熟悉电子产品及线上投保操作，所以由被告公司员工代为在客户端操作。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应向投保人说明合同的内容，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条之规定：投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。原告在投保时，诚意十足，且尽到责任，被告的违约行为伤害了原告的财产权益。合法的合同行为应受到法律保护，望贵院支持我方诉讼请求。被告辩称：2018年8月22日，投保人高艳丽通过微信端与答辩人签订了电子保险单，为自己投保了太平超e保2018医疗保险。约定保险责任为一般医疗保险金、恶性肿瘤医疗保险金及恶性肿瘤住院津贴保险金。被保险人高艳丽在2019年6月10日至2019年6月17日因“子宫内膜恶性肿瘤Ⅰ期”就诊于阜新市第二人民医院。于2019年11月4日向保险人申请理赔。在答辩人理赔调查过程中，发现被保险人曾于2018年8月因身体原因（月经量大）到糖尿病医院彩超检查，检查结论为“子宫肌瘤”。投保人因检查单找不到且医院拒绝向答辩人提供相关病例，由投保人书写了情况说明交到答辩人处。一、答辩人因原告未履行如实告知义务而拒绝理赔并无不当。答辩人“太平超e保2018医疗保险”投保时的健康询问事项中第2条规定为被保险人过去两年内发现健康检查异常（如血液、超声、影像检查……），第5条规定为被保险人目前或过往被诊断患有下列疾病：良、恶性肿瘤……，第7条规定为适用于女性被保险人：曾患有……半年内存在阴道异常出血……。如存在上述情况需要选择“部分是”的选项，具有上述症状是不能参保此险种的，我公司投保链接健康询问事项下方用醒目黑体明显注明了：投保人应在对被保险人健康/职业状况充分了解的基础上履行如实告知义务。投保人承诺完全知晓被保险人的健康/职业状况。若被保险人健康/职业状况与上述告知内容不符，我公司有权解除保险合同，若发生保险事故，我公司不承担赔偿或给付保险金的责任，并有权不退还保险费。在点击“以上全否”按键后，还弹出窗口提示“如有任意一项为‘是’则无法投保此产品”，需要再次确认点击“知道了”。而原告故意隐瞒了其自身真实健康情况，选择了以上全否的选项。故答辩人根据《中华人民共和国保险法》第16条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。于2019年11月21日通过邮寄方式向原告送达了解除保险合同通知且拒绝理赔并无不当。二、原告所称有答辩人员工代为操作无从谈起。因答辩人“太平超e保2018医疗保险”为网络投保，答辩人也通过多种网络途径进行宣传，包括但不限于微信朋友圈等。任何人在看到该保险链接后都可以在手机端进行操作投保。因该种类保险主要就是通过线上网络宣传，也不可能也没有人力精力通过线下一一联系投保人。答辩人在原告投保前也没有派遣工作人员与原告联系，答辩人员工代为操作一事更无从谈起。综上，投保人是基于故意未履行如实告知义务，保险人不应承担保险赔偿责任并不退还保险费。据此，特请求法院驳回原告全部诉讼请求，公正处理本案。经审理查明，2018年8月22日，原告通过微信端与被告签订了电子保险单，为自己投保了太平超e保2018医疗保险。约定：“保险责任为一般医疗保险金、恶性肿瘤医疗保险金及恶性肿瘤住院津贴保险金。恶性肿瘤医疗年限额为200万元、恶性肿瘤住院津贴日额300元/日（最高以200日为限）。”原告按照保险合同约定，按期足额支付了保险费。2019年6月10日至6月17曰，原告到阜新市第二人民医院住院检查治疗，确诊为：子宫内膜恶性肿瘤I期。支付医疗费6191.34元。2019年6月19日至7月10日，原告到中国医科大学附属盛京医院住院治疗，确诊为：子宫内膜恶性肿瘤Ib期。支付医疗费50106.37元。2019年11月4日原告向被告申请理赔并填写了理赔申请表。2019年11月18日，被告向原告出具理赔结果通知书一份，理赔结论：解除保险合同并拒付；理赔意见：投保时未告知事项影响承保决定，依据《保险法》第十六条，自投保之日起解除保险合同（不退费），本次申请歉难给付。上述事实，有原、被告陈述、答辩，电子保单、保险条款、病案、费用清单、医疗费收据、银行交易明细、理赔申请表、理赔结果通知书等证据材料在卷佐证，并经庭审质证，可以认定。本院认为，原、被告之间的太平超e保2018医疗保险合同，是双方在自愿平等的基础上签订的，意思表示真实，合法有效。依法成立的合同受法律保护。现原告在保险期内患有疾病具备理赔条件，请求被告依照合同约定给付原告各项医疗费用及住院津贴保险金，请求合理，应予支持。被告辩称原告曾于2018年8月因身体原因（月经量大）到糖尿病医院彩超检查，检查结论为“子宫肌瘤”。原告基于故意隐瞒其自身真实健康情况，未履行如实告知义务，依照合同约定，被告不应承担保险赔偿责任并不退还保险费，请求法院驳回原告全部诉讼请求。本院认为，被告在案件审理期间未能针对原告投保前是否患于上述病情提供医疗上事实依据，故本院对被告的抗辩理由不予采信。原告的各项损失认定如下：医疗费用56297.71元，住院津贴8400元（300元x28天），合计64697.71元。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条的规定，判决如下：被告太平人寿保险有限公司阜新中心支公司于本判决生效之日起十日内一次性赔付原告高艳丽医疗费用56297.71元、住院津贴8400元，合计64697.71元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1416元，减半收取即708元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省阜新市中级人民法院。审判员  朱胜凡二〇二〇年九月二十八日书记员  刘 晗