江苏省东台市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0981民初1405号原告：中国农业银行股份有限公司东台市支行，住所地东台市望海东路28号。负责人:鲁红东，该行行长。委托诉讼代理人：崔小华，男，该行职员。委托诉讼代理人：谢海涛，男，该行职员。被告：刘志鹏，男，1994年2月16日出生，汉族，居民，住东台市。被告：刘学东，男，1971年9月21日出生，汉族，居民，住东台市。被告：何亚芹，女，1970年2月3日出生，汉族，居民，住东台市。被告：吴志荣，男，1969年3月6日出生，汉族，居民，住东台市。被告：曹春生，男，1962年4月9日出生，汉族，居民，住东台市。原告中国农业银行股份有限公司东台市支行（以下简称农行东台支行）与被告刘志鹏、刘学东、何亚芹、吴志荣、曹春生信用卡纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告农行东台支行的委托诉讼代理人崔小华、谢海涛，被告吴志荣、曹春生到庭参加诉讼，被告刘志鹏、刘学东、何亚芹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行东台支行向本院提出诉讼请求：1.判令刘志鹏偿还截止2020年4月12日止结欠的信用卡透支本金、利息和逾期还款违约金合计207110.32元，并以123856元为本金从2020年4月13日起按日利率万分之五按月计收复利至实际偿还日新发生的透支利息；2.判令刘学东、何亚芹承担共同还款责任；3.判令吴志荣、曹春生承担连带偿还责任；4.判令农行东台支行对刘志鹏、刘学东、何亚芹抵押的车辆享有优先受偿权。事实和理由：2015年5月23日，刘志鹏向农行东台支行申办卡号为62×××06汽车分期专项卡，农行东台支行放款275000元，刘志鹏以其所购车辆作为抵押，刘学东、何亚芹作为共同还款人出具了书面承诺，吴志荣、曹春生作为保证人出具了分期担保承诺书。农行东台支行发放借款后，刘志鹏未按约还款。2017年3月起就发生逾期，截止2020年4月12日，透支款项已达207110.32元，其中包含本金123856元，利息80834.76元，逾期还款违约金2419.56元。农行东台支行多次催收，刘志鹏、刘学东、何亚芹、吴志荣、曹春生拒不履行还款义务，故诉至本院，请求如前所请。刘志鹏、刘学东、何亚芹未应诉、答辩。吴志荣辩称，刘志鹏有车辆抵押给银行，我承担一般担保责任，不承担滞纳金，如果我承担担保责任，车辆需要给我。曹春生辩称，我承担一般担保责任，不承担滞纳金，刘志鹏在没有按期还款时，农行东台支行应当及时告知我。根据本院确认的证据及当事人的陈述，本院确认下列事实：2015年5月13日，刘志鹏（乙方）向农行东台支行（甲方）申请办理金穗贷记卡业务，并在信用卡申请表上注明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：“……第四条利息和费用4.1对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇，免息还款期限最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；4.2乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；4.3乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息；4.4甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方……”等条款。同日，刘志鹏向农行东台支行申请专项商户分期业务，并在金穗贷记卡专项商户分期业务申请表中声明：本人自愿申请专项商户分期业务，知悉并同意申请表背面的《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》，并保证所填信息真实、完整、有效。该申请表中载明：分期商户名称：东台市云峰汽车城，专项分期产品名称：汽车分期；价格：393900；首付：118900；分期期数：36期，申请分期金额275000元；分期手续费率：12%；分期手续费30250元，一次性支付；担保方式：保证、抵押。同日，刘学东、何亚芹出具《共有人承诺函》给农行东台支行，该函载明：借款人刘志鹏申请的金穗贷记卡专项分期业务借款275000元，期限为叁年，与贵行签署了金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同（以下简称借款合同），并将奥迪A5抵押于贵行，本人作为该财产的共有人，向某做以下承诺：一、本人自愿同意将前述财产抵押给贵行作为借款人在借款合同项下债务清偿的担保，如借款人未按合同约定履行还款义务，贵行可依法处置抵押物，并有权向人民法院申请强制执行；二、本人自愿作为借款人在前述借款合同项下债务的共同还款人，同意对借款人在前述合同项下的债务承担连带清偿责任；三、本承诺函自本人签字之日起生效，至借款人在前述借款合同项下的债务全部清偿完毕之日起失效，在此期间未经贵行同意不可撤销；四、……。2015年5月15日，吴志荣、曹春生出具《汽车卡分期担保承诺书》给农行东台支行，该承诺书载明：借款申请人刘志鹏于2015年5月13日向某申请汽车卡分期贷款贰拾柒万伍仟元整，本人吴志荣、曹春生无任何附加条件的为此笔贷款提供担保。如该笔贷款到期不能偿还，由本人归还，特此承诺。2015年5月25日，刘志鹏与刘学东签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，第一部分通用条款约定：……1.担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；2.本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含持卡人提供物的担保），银行有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。银行己经选择某一担保方式，担保人，担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式，担保人担保物来实现全部或部分债权；3.保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对持卡人承担连带责任；4.保证期间为每期账单到期还款日起二年。持卡人与银行达成还款变更合同的，保证人继续承担保证责任，保证期间自还款变史合同约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，疔致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。第二部分特别条款约定：1.用于在分期商户（全称）“东台市云峰汽车城”处购买奥迪A5，价格393900元；2.分期资金金额：275000元；3.分期手续费费率为12%；4.分期期数36期；担保方式：保证吴志荣、曹春生，抵押；5.担保物：所有权人刘志鹏。合同还约定了其他内容。刘志鹏在借款人处签字，吴志荣、曹春生在抵押人处签字，刘学东、何亚芹在抵押人处签字。2015年6月2日，农行东台支行发放卡号为62×××81的中国农业银行金穗信用卡，该信用卡分期本金为275000元，分期手续费为30250元。2015年6月17日，就刘志鹏所有的苏Ｊ×××××小型普通客车办理了抵押登记，抵押权人为农行东台支行，机动车登记证书编号为320020281364。截止2020年4月12日，该信用卡透支本金金额为123856元，产生的利息为80834.76元，逾期还款违约金为2419.56元；以上合计207110.32元。农行东台支行催款未果，分别于2018年11月7日、2020年1月7日诉来本院，案号分别为（2018）苏0981民初5716号、（2020）苏0981民初265号，后该两案均按自动撤诉处理。本院认为，依法成立的合同受法律保护。农行东台支行与刘志鹏所签订的《金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》等系双方真实意思表示，不违背法律规定，为有效合同，对当事人均具有约束力，各方均应按约定履行各自的义务。刘志鹏未按合同约定履行还款义务已构成违约，农行东台支行要求刘志鹏偿还全部到期信用卡透支本金、利息、违约金的诉讼请求，符合双方合同约定及法律规定，本院依法予以支持。刘学东、何亚芹向农行东台支行出具《共有人承诺函》，承诺就案涉借款作为共同还款人承担还款义务，农行东台支行要求其承担共同还款义务有事实和法律依据，应予支持。吴志荣、曹春生向农行东台支行出具《汽车卡分期担保承诺书》，并与农行东台支行签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，农行东台支行要求吴志荣、曹春生承担担保责任，于法有据，其在承担担保责任后，有权向刘志鹏、刘学东、何亚芹追偿。刘志鹏、刘学东、何亚芹以其共有的苏Ｊ×××××小型普通客车为案涉借款提供担保，并依法办理抵押登记，农行东台支行对苏Ｊ×××××小型普通客车折价、变卖或者拍卖的价款享有优先受偿权。刘志鹏、刘学东、何亚芹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应承担由此产生的可能对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条、第三十三条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘志鹏、刘学东、何亚芹应于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司东台市支行截止2020年4月12日的本金123856元、利息80834.76元、逾期还款违约金2419.56元，合计207110.32元；并给付自2020年4月13日起至实际履行之日止的利息（以123856元为本金，自2020年4月14日起至实际给付之日止，按日万分之五计息，按月计收复利）；二、原告中国农业银行股份有限公司东台市支行对刘志鹏抵押的苏Ｊ×××××小型普通客车（证书编号：320020281364）折价、变卖或者拍卖的价款在本判决确定的第一条范围内享有优先受偿权；三、被告吴志荣、曹春生对本判决确定的第一条被告刘志鹏、刘学东、何亚芹的还款义务承担连带清偿责任，其在承担连带责任后，有权向被告刘志鹏、刘学东、何亚芹追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4406元，由被告刘志鹏、刘学东、何亚芹、吴志荣、曹春生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  于志丽人民陪审员  陈 伟人民陪审员  袁桂春二〇二〇年九月三日法官 助理  曹蓉蓉书 记 员  姜 绅