河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1302民初3603号原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司。住所地：南阳市工业路57号负责人：吴文光，系该公司经理委托代理人张永申，系中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司员工，特别授权。被告聂勇，男，汉族，1972年5月17日出生，住南阳市范蠡路儒林玉竹园Ａ区。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司（以下简称“人保财险公司”）诉被告聂勇保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序对本案进行了开庭审理。原告人保财险公司委托代理人张永申到庭参加诉讼，被告聂勇公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险公司诉称：2017年10月30日，被告在原告处购买个人信用贷款保证保险一份，双方合同关系成立。保单上记载了投保人及被保险人、贷款金额、保费、保额、赔偿等待期、保险期间等事宜，在特别约定中记载了追偿权违约金及其他费用的约定。该险种条款第5条约定了投保人到期未履行对被保险人的还款义务，视为保险事故发生，保险人对贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和利息承担赔偿责任。第21条约定了保险人赔偿后的代为求偿权。2017年10月30日，被告持保单与中国农业银行签订个人贷款合同，合同约定贷款金额97000元，贷款期限36个月，贷款偿还方式按月分36期对日等额还本付息。贷款合同签订后，农业银行依照约定发放了贷款，但被告金履行了部分贷款偿还义务，且在赔偿等待期后仍未履行还款义务。经农业银行申请，原告代被告向农业银行理赔了被告拖欠的借款本金及利息。原告赔偿后，多次向被告催要款项，被告一各种理由拖延款项的支付。故诉至法院请求：一、依法判令被告支付代偿款本息26658.52元。二、依法判令被告支付赔偿等待期末缴保费6436.56元。三、依法判令被告支付以所欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金。四、本案诉讼费由被告承担。原告人保财险公司出示证据为：一、被告身份证一份，证明被告身份信息。二、投保单和保险单，保险条款，客户声明书，投保人声明书各一份，证明保险合同成立，保险人履行了告知义务，合同约定相关事宜。三、个人无担保贷款合同一份，证明被告持保单在银行贷款的事实及贷款约定事项。四、代偿债务确认书一份，证明银行确认原告已代偿债务金额。五、银行代收保险费清单一份，证明被告已支付保费。六、委托书一份，证明被告委托银行代为扣还保费。被告聂勇在法定答辩期间未提交答辩意见。被告聂勇经本院依法传唤后，无正当理由，未到庭参加诉讼，应视为放弃了包括质证在内的诉讼权利，原告出示的六组证据，本院审查其证据形式与证明内容相一致，各证据的证明内容也相互关联，故本院予以采信。通过原被告的诉辩，证据证明，本院确认事实如下：2017年10月17日，被告聂勇在中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司处投保个人贷款保证保险，签订《个人信用贷款保证保险投保单》。2017年10月24日，原告向被告签发保险单号为PBBR201741130000000956的《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单约定投保人为聂勇，被保险人为中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行，保险金额为107264.89元，贷款金额为97000元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费缴纳方式为每月按时交纳、费率为1.5002%，每月保险费为1609.14元，赔偿等待期为80天。保险单约定（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔产生的其他费用。2017年10月30日，被告与中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，合同约定：“贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，本合同项下贷款的用途为日常生活消费，贷款金额为97000元整，贷款期限为36个月，本合同的贷款年利率按照借款发放日中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行。合同第十八条约定：“借款人与贷款人约定按分期还款的方式还本付息，分期还款，以每一个月为一个周期还款，还款日为每季月末或每期月末的借款发放日对应日（20日/借款发放日对应日）。如无借款发放日对应日，以所在季月末或期月末的最后一日为还款日。借款的还款方式为等额本息还款（等额本息还款/等本递减还款）方式。”合同第二十一条关于违约责任约定：“对价款人、抵押人的违约行为，按本合同项下价款本金数额的百分之二十收取违约金。”被告向中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行还款至2020年2月28日，停止还款且未缴纳之后的保险费。2020年5月20日，原告代被告向中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行清偿剩余本息26658.52元，中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行向原告出具《代偿债务确认书》，约定：原告个人信用贷款保证保险单号PBBR201741130000000956的保险单承保的聂勇于2017年10月30日与我行签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》项下未偿还的贷款本息26658.52元已于2020年5月20日收到。兹证明上述贷款已结清，且本行同意接受上述赔款，已解决上述保单项下的全部索赔。庭审中，原告同意按照以尚欠的全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照年利率24%支付违约金。本院认为，原被告签订保险合同，被告与中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行签订借款合同，意思表示均真实，其内容均不违反法律禁止性规定，上述合同自签订之日起即具有法律效力。被告未能按照贷款合同约定向中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行偿还全部贷款，原告依照保险合同约定代被告向中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行偿还剩余贷款26658.52元，现原告请求被告向其偿还其支付的理赔款26658.52元，符合原被告之间保险合同的约定及相关法律规定，理由正当，本院予以支持。现原告请求被告向其支付尚欠保险费，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。根据原告所述，被告向其缴纳保险费至2020年2月28日，截止2020年5月20日，原告向中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行代被告清偿剩余本息，被告尚欠80天保险费未缴纳，共为6436.56元。原告请求被告向其支付违约金，尚欠的全部款项为基数，即33095.08元，其利率标准，依据合同约定，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金，在庭审中，原告同意按照年利率24%支付违约金。该请求符合法律规定本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告聂勇向原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司支付理赔款26658.52元、保险费6436.56元及违约金，其违约金以33095.08元为基数，自2020年5月21日起，按年利率24%计算至全部款项清偿之日止。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司的其他诉讼请求。案件受理费314元，由被告聂勇承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  祁白雨二〇二〇年九月九日书记员  胡东阳