广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初735号原告：中国农业银行股份有限公司顺德均安支行，住所地广东省佛山市顺德区均安镇宏安路2号，统一社会信用代码91440606730486188L。负责人：梁满确，系该支行行长。委托诉讼代理人：朱素雅，广东法岸律师事务所律师。委托诉讼代理人：候婉珍，广东法岸律师事务所实习律师。被告：陈伟，男，1992年4月8日出生，汉族，住广东省揭东县***************，公民身份号码445************53X。原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行与被告陈伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序审理。因被告陈伟下落不明，本院依法将本案转为适用普通程序，组成合议庭，于2020年6月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱素雅到庭参加诉讼，被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还借款本金341091.91元及至实际清偿日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》第十一条第11.1款、第11.3款约定计算，暂计至2019年11月1日的利息为5581.37元，从2019年11月1日起至实际清偿之日止的利息按照合同约定的贷款执行利率基础上浮50%计算，延期履行加倍付息）；2.判令原告对被告名下的位于佛山市顺德区均安镇均安社区*******************的房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年8月17日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定由原告向被告提供借款本金350000元，借款执行利率为基准利率，逾期借款的罚息利率为借款利率上浮50%；借款到期前，对逾期支付的利息，按照借款利率计收复利，借款逾期的，按罚息利率计收复利。被告以名下位于佛山市顺德区均安镇均安社区*******************为上述借款提供抵押担保。上述合同签订后，双方依法办理抵押登记手续，并取得《他项权证》[粤（2017）顺德区不动产证明第1*******9号]。2018年5月，原告依约向被告发放借款350000元，借款起始日为2017年11月1日，借款到期日为2047年10月31日。暂计至2019年11月1日，被告已拖欠借款本金1870.41元及利息5581.37元未归还，构成严重违约。根据上述《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权宣布借款提前到期，要求被告立即清偿全部借款本息，并承担抵押担保责任，原告对被告名下的位于佛山市顺德区均安镇均安社区*******************的房产折价或者拍卖、变卖所得价款依法享有优先受偿权。同时，本案诉讼费由陈伟承担。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告未作答辩，亦未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，依法视为放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。结合本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院确认以下案件事实：2017年8月17日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********491）一份，约定由被告向原告借款350000元用于购买佛山市顺德区均安镇均安社区*******************房产，贷款期限为360个月；借款利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起作相应调整；还款方式为按月等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；双方同意以购买佛山市顺德区均安镇均安社区*******************房产担保本合同项下借款本金、利息、违约金、损害赔偿金等，以及贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2017年9月11日，双方就用于担保的佛山市顺德区均安镇均安社区*******************房产办理了抵押权登记，登记证号为粤（2017）顺德区不动产证明第1*******9号，权利人为原告，义务人为被告，被担保主债权的数额为350000元。2017年11月1日，原告向被告发放了贷款350000元。被告一开始能依约按时还款，但自2019年8月起，被告未再还款。原告于2020年1月3日向本院提起本案诉讼，本院于2020年5月12日向被告公告送达应诉材料。根据原告提供的《债权清单》显示，截至2020年5月12日，被告尚欠原告借款本金341091.15元、应付未付利息14390.96元、罚息91.12元、复利269.92。本院认为，原告与被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》是双方真实的意思表示，内容合法有效，受法律保护，双方均应按约定全面履行各自义务。原告已依约向被告发放了贷款，被告未按照约定还款，属于违约。根据双方合同的约定，被告未按期归还贷款本息的，原告有权提前收回已发放的借款，并按逾期利率计收罚息、复利，因此，原告主张被告立即偿还剩余本息，有事实和法律依据。原告主张提前收回借款，但未能举证证明其在起诉前有通知被告，原告提前收回借款的决定依法应于本院向被告送达应诉材料之日即2020年5月12日生效。经核算，截至2020年5月12日，被告尚欠原告借款本金341091.15元、应付未付利息14390.96元、罚息91.12元、复利269.92元，原告主张被告立即偿还上述款项并按约定计付此后的罚息、复利，本院予以支持。根据中国人民银行2019年8月16日下发的《中国人民银行公告[2019]第15号》的规定，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行人民币贷款基准利率这一标准已经取消。中国人民银行2019年12月27日下发《中国人民银行公告[2019]第30号》第二条规定：“自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商……。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。”同时，该公告第三条规定了存量浮动利率贷款定价基准的转换规则。因此，对于原告主张的利息计算方式，应根据上述公告的规定作出相应调整。被告以其购买的位于佛山市顺德区均安镇均安社区*******************的房产为本案借款提供担保，并办理了抵押登记，原告依法有权就该抵押物折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告陈伟应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行偿还贷款本金341091.15元及利息、罚息、复利（截至2020年5月12日的利息为14390.96元、罚息为91.12元、复利为269.92元；2020年5月13日起的罚息以本金341091.15元为基数，按根据《中国人民银行公告[2019]第30号》第三条规定的方式转换后的执行利率上浮50%计算至实际清偿之日止；2020年5月13日起的复利以14390.96元为基数，按根据《中国人民银行公告[2019]第30号》第三条规定的方式转换后的执行利率上浮50%计算至实际清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行就上述第一项债务对被告陈伟提供抵押的位于佛山市顺德区均安镇均安社区*******************的房产（权属证号：粤（2017）顺德区不动产权第1*******7号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6500.1元（原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行已预交）、保全申请费2253.37元（原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行已缴纳），合计8753.47元，由被告陈伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  肖复春人民陪审员  何意南人民陪审员  李瑞金二〇二〇年九月四日法官 助理  袁丽阳书 记 员  梁国锋