福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初6028号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区五四路109号东煌大厦1-4层。 负责人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：王锐，福建海山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐东凯，福建海山律师事务所律师。 被告：徐锦，男，1981年7月9日出生，汉族，住福建省永泰县。 原告平安银行股份有限公司福州分行（以下简称“平安银行福州分行”）与被告徐锦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。平安银行福州分行委托诉讼代理人王锐到庭参加诉讼。被告徐锦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令徐锦向平安银行福州分行偿还借款本金49210.19元及相应利息、罚息、复利（暂计至2020年6月5日止利息、罚息、复利合计为8277.52元，此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计至徐锦实际还清借款本息之日止）；2.判令本案受理费由徐锦承担（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。 事实和理由：2017年11月29日，徐锦向平安银行福州分行递交了《个人信用贷款申请表》及还款说明书，其中载明徐锦向平安银行福州分行申请贷款金额为100000元。2017年12月1日，平安银行福州分行向徐锦出具了《个人贷款确认书》，其中载明合同编号为RL20171201004764的贷款合同项下的贷款金额为100000元，贷款期限36个月，贷款执行固定月利率为1.53%。同日，平安银行福州分行与徐锦签订了《个人信用贷款合同》，合同约定平安银行福州分行将按照《个人贷款确认书》的内容向徐锦的收款账户发放贷款；本合同贷款还款方式为按月等额还款；逾期利率及罚息利率均在本合同贷款利率的基础上加收50%；徐锦在本合同项下的贷款本息发生逾期即构成违约行为，平安银行福州分行有权宣布本合同提前到期并要求借款人赔偿平安银行福州分行为行使权利而支付的律师费、诉讼费、公告费等平安银行福州分行为实现债权而支付的所有费用；合同中载明徐锦的送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达。2017年12月1日，平安银行福州分行依约向徐锦发放借款100000元，借款期限为36个月，自2017年12月1日起至2020年12月1日，贷款月利率为1.53%，按月等额还款。然而借款期间，徐锦却未按约定归还借款，截止2020年6月5日，徐锦尚欠借款本金49210.19元，借款利息、复利8277.52元。平安银行福州分行于2020年6月12日委托福建海山律师事务所向徐锦发送律师函宣告本合同项下借款本息提前到期，并要求徐锦在收到之日起三日内向平安银行福州分行偿还未偿还的借款本金及相应的利息、复利，但徐锦均未还款。平安银行福州分行认为，徐锦拖欠借款本息的行为已构成根本违约，损害了平安银行福州分行合法权益。平安银行福州分行多次催讨，但徐锦始终未予支付。为此，平安银行福州分行特提起本案诉讼，请求依法支持平安银行福州分行诉讼请求。 徐锦未作答辩。 庭审中，为支持自己的诉讼主张，平安银行福州分行向本院提交了如下证据：A1.《个人信用贷款申请表》，A2.《还款说明书》，A3.《个人贷款确认书》，A4.《个人信用贷款合同》，证明：徐锦向平安银行福州分行借款100000元，贷款确认书及合同就借款利率、期限、用途、还款方式、违约责任和争议管辖等事项进行约定的事实； A5.个人贷款出账凭证，证明：平安银行福州分行于2017年12月1日向徐锦发放了借款100000元的事实； A6.个人贷款业务贷款账户对账单，A7.个人贷款业务客户还款清单，证明：截至2020年8月6日，徐锦尚欠平安银行福州分行借款本金47170.33元，利息（含复利）9065.31元的事实； A8.律师函、EMS邮寄面单，证明：平安银行福州分行于2020年6月12日委托福建海山律师事务所向徐锦发送律师函宣告本合同项下借款本息提前到期，并要求徐锦在收到之日起三日内向平安银行福州分行偿还未偿还的借款本金及相应的利息，但徐锦均未还款。 本院认为，徐锦经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。上述证据均系书证，已提交原件核对，且上述证据之间均能够相互印证，故本院对上述证据的真实性均予以确认。 根据上述已认定的有效证据，本院确认平安银行福州分行所诉事实属实。 另查明：徐锦从2019年10月1日起开始未依约还本付息。审理中，平安银行福州分行确认徐锦另偿还借款本金2039.86元，并提供对账单为凭。根据对账单体现，徐锦剩余借款本金47170.33元及相应利息未偿还。 综上，本院认为，平安银行福州分行与徐锦签订的《个人信用贷款合同》等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。平安银行福州分行依约发放了贷款，履行了合同义务。作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。故平安银行福州分行要求徐锦偿还借款本金47170.33元的诉讼请求，本院予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，以不超过年利率24%为限；第三十条规定，双方对逾期利息、违约金或者其他费用均有约定的，可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持，即超过年利率24%的部分属于法律不予保护的高利。本案平安银行福州分行主张从逾期之日按月利率1.53%加50%计收罚息和复利，年利率总额超过24%，本院参照前述法条规定予以调整，对该贷款逾期后产生的利息等费用总额调整为按年利率24%计算，超出部分不予支持。 徐锦经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理及判决。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐锦应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司福州分行尚欠的借款本金47170.33元及相应的利息（以上述欠款本金为基数，利息、罚息及复利总计按照年利率24%自2019年10月1日起算至贷款还清之日止）； 二、驳回原告平安银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1237元，减半收取618.5元，由被告徐锦负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  林 伟 二〇二〇年九月七日 法官助理  陈 可 书 记 员  何蒋盈 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。