重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0111民初2772号原告:中国工商银行股份有限公司重庆大足支行，统一社会信用代码915002259038480616，住所地重庆市大足区龙岗街道双塔路109号、龙岗中路1号、3号。负责人:王毅，行长。委托诉讼代理人:张登建，重庆索通（永川）律师事务所律师。委托诉讼代理人:林翔，重庆索通（永川）律师事务所律师。被告:胡学芳，女，1969年6月11日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行诉被告胡学芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月29日立案后，依法由审判员何启川适用简易程序，于2020年8月4日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行委托诉讼代理人林翔到庭参加了诉讼、被告胡学芳经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告胡学芳立即支付截至2020年4月21日的贷款本金306694.38元，利息12987.35元，共计319681.73元;2.判决被告胡学芳立即支付自2020年4月22日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(以被告尚欠的借款本金306694.38元为基数，复利以被告未偿还的利息12987.35元为基数，在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算，以罚息利率计算)；3.判决本案诉讼费用全部由被告胡学芳负担；4.判决原告对被告胡学芳所有的位于重庆市大足区棠香街道办事处某路某号房屋（产权证号：210房地证2015字第XXXX号）房屋享有抵押权，在被告胡学芳不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1-3项范围内优先受偿。事实和理由：2015年8月21日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向被告胡学芳发放贷款350000元，贷款期限240个月，贷款利率为银行同期同档次人民币贷款基准利率；同时被告胡学芳提供其所有的位于重庆市大足区棠香街道办事处某路某号房屋（产权证号210房地产2015字第XXXX号）为上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2015年8月24日，原告按照约定如期向被告指定的账户发放了贷款350000元，但被告胡学芳却未按照该合同履行其义务，截止2020年4月21日，被告胡学芳尚欠贷款本金306694.38元，利息12987.35元，合计319681.73元。原告为了维护其合法权利，特起诉来院，诉请法院依法作出上述判决。被告胡学芳既未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩状。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行为了支持其诉讼请求，在举证期限内，举示了如下证据加以证明：证据一、被告身份证、户口簿复印件，拟证明被告主体资格适格及身份信息。证据二、《个人(住房)贷款申请表(2014年版)》、《个人购房借款/担保合同》、个人贷款支付凭证，拟证明2015年8月21日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向被告发放贷款350000元，贷款期限240个月，贷款利率为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率;借款合同第五页9.1款约定被告逾期，原告可向其主张罚息和复利，第七页第十四条L项及第14.2的第4小条约定借款人连续三个月和累计六次未按期足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期。对借款金额、利率、期限、用途、违约责任、费用承担、担保事项进行了约定。证据三、不动产登记证、抵押合同、个人借款最高额抵押合同，证明原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；证据四、胡学芳账户自营历史明细列表，宣布立即到期的函、邮寄快递详情单，证明被告拖欠贷款的基本情况及原告宣布贷款立即到期并要求被告一次性结清全部借款本息的事实。本院对原告举示的证据一、二、三、四的三性予以确认。本院经审理认定事实如下：2015年8月21日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向被告胡学芳发放贷款350000元，贷款期限240个月，贷款利率为银行同期同档次人民币贷款基准利率；同时被告胡学芳提供其所有的位于重庆市大足区棠香街道办事处某路某号房屋（产权证号210房地产2015字第XXXX号）为上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2015年8月24日，原告按照约定如期向被告指定的账户发放了贷款350000元，但被告胡学芳却未按照该合同履行其义务，截止2020年4月21日，被告胡学芳尚欠贷款本金306694.38元，利息12987.35元，合计319681.73元。原告为了维护其合法权利，特起诉来院，诉请法院依法作出上述判决。同时查明：被告胡学芳于2019年9月21日开始违约未偿还贷款直至2020年4月21日期间均未偿还贷款，下欠违约本金合计10589.26元，违约利息12987.35元；截止到开庭前被告于2020年5月29日偿还过借款本金4183.99元，利息5816.01元，合计10000元，此外再无还款。被告尚拖欠违约本金7488.12元，拖欠违约利息8541.1元，合计16029.22元。本院认为，本院认为，合法的借贷关系受法律保护，根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务；作为借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限和利率支付利息。二被告未按照《个人购房借款/担保合同》等相关规定的约定期限归还原告借款本金及其利息，已构成了违约，原告的诉讼请求，本院予以支持。关于本金、利息、罚息、复利问题。1、关于借款本金问题，截止2020年4月21日被告胡学芳下欠违约贷款本金10589.26元，直至2020年5月29日，被告胡学芳偿还借款本金4183.99元，应予以扣减，即被告胡学芳下欠借款本金306694.38元-4183.99元=302510.39元；2、关于违约利息，截止2020年4月21日，被告下欠违约利息12987.35元，2020年5月29日，被告胡学芳偿还违约利息5816.01元，下欠违约利息8541.1元，3、关于罚息问题，2020年4月22日至2020年5月29日期间，以306694.38元为基数，在执行本合同利率的水平上上浮50%计算；2020年5月30日至付清为止的罚息以302510.39元为基数，在执行本合同利率的水平上上浮50%计算直至本息付清为止；4、关于复利问题，2020年4月22日至2020年5月29日期间以12987.35元为基数，在执行本合同基础上上浮50%计算，2020年5月30日至付清为止的复利以5816.01元为基数直至本息付清为止。关于优先权问题。根据物权法及司法解释的规定，双方就抵押物进行了抵押权登记，并当然取得抵押权设立的效力。故对原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行诉请法判令对被告胡学芳所有的位于重庆市大足区棠香街道办事处某路某房屋（产权证号：210房地证2015字第XXXX号）房屋享有抵押权，在被告胡学芳不清偿债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第三十九条、第四十六条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、由被告胡学芳于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行借款本金302510.39元及利息；其中2020年5月29日为止的利息8541.1元，2020年5月30日至付清为止的利息按照原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行与被告胡学芳签订的《个人购房借款/担保合同》执行；罚息，自2020年4月22日至2020年5月29日期间，以306694.38元为基数，在执行本合同利率的水平上上浮50%计算，2020年5月30日至付清为止的罚息以302510.39元为基数，在执行本合同利率的水平上上浮50%计算直至本息付清为止；复利，2020年4月22日至2020年5月29日期间以12987.35元为基数，在执行本合同基础上上浮50%计算，2020年5月30日至付清为止的复利，以5816.01元为基数，在执行本合同基础上上浮50%计算；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行对被告胡学芳所有的位于重庆市大足区棠香街道办事处某路某号房屋（产权证号：210房地证2015字第XXXX号）房屋享有抵押权，在被告胡学芳不清偿上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行有权以该抵押物在折价或者以拍卖、变卖的价款上享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6095.2元，减半收取计3047.6元，由原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行负担47.6元，由被告复学方负担3000元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  何启川二〇二〇年九月九日书记员  李 欢