安徽省六安市金安区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1502民初4523号原告:中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区财智中心1幢一办301、302、701、801室，统一社会信用代码91340000771148257X。负责人:杨林，总经理。委托诉讼代理人：谢平，北京京师（合肥）律师事务所律师。委托诉讼代理人：**芹，北京京师（合肥）律师事务所律师。被告:蔡正和，男，汉族，1974年12月28日生，住安徽省六安市金安区。被告:尹华菊，女，汉族，1973年9月25日生，住址同上。原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称“大地财险安徽分公司”）与被告蔡正和、尹华菊追偿权纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大地财险安徽分公司的委托诉讼代理人谢平到庭参加诉讼，被告蔡正和、尹华菊经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即偿还原告理赔款42429.72元；2.判令两被告向原告支付违约金，以理赔款42429.72元为基数，自2020年1月22日起按年利率24％的标准计算至实际清偿之日(暂计算至2020年6月22日为4242.97元)；3.本案诉讼费、保全费等由两被告承担。事实与理由：被告与徽商银行股份有限公司南京分行(以下简称“徽商银行”)于2018年6月26日签订了《个人借款合同》，申请贷款50000元，贷款期限为36个月。被告与原告签订了《个人贷款保证保险保险单》，原告为被告上述贷款提供保证保险服务。保单约定被告每月向原告缴纳的保险费1156元至上述贷款本息清偿完毕之日止:被告拖欠上述货款达到80天(不含)，原告依据保单约定向徽商银行进行理赔，原告理赔后，被告须向原告还全部理赔款，从原告理赔当日开始超过30日，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约。被告须以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按日千分之向原告支付违约金;原告有权要求被告支付理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。上述借款合同签订后，徽商银行于2018年7月3日依约向被告发放了贷款，但令人遺的是被告仅偿还了部分贷款后便不再偿还徽商银行贷款。徽商银行、原告多次向被告要求偿还上述贷款均未果。2020年1月22日，原告作为被告的上述贷款的保险人向徽商银行代偿了被告的剩余贷款42429.72元，徽商银行就此向原告出具“代偿债务与权益转让确认书”;同时徽商银行在收到上述赔款时将其对被告追偿的全部权益转让给原告。现原告认为原、被告签订的保单真实、合法、有效，应当受到法律保护;被告对其贷款应当负有按约偿还的义务。原告在被告拒不偿还贷款的情形下承担了代偿责任，故被告应当依保单约定向原告支付代偿贷款、违约金等全部费用。被告蔡正和、尹华菊未作答辩，亦未提交证据。被告蔡正和、尹华菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月3日，徽商银行与蔡正和签订《个人借款合同》，合同约定蔡正和向徽商银行贷款68000元，借款期限36个月，自2018年7月3日至2021年7月3日，徽商银行也于当日发放该笔借款。为实现从徽商银行贷款目的，蔡正和于2018年6月13日向大地财险安徽分公司申请个人贷款保证保险，被告尹华菊也在2018年6月15日向大地财险安徽分公司出具债务共偿确认书，被告蔡正和于2019年6月27日正式投保《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保险单号为：PBLG201831171831000061），约定个人贷款保证保险金额为80852元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，保费费率为每月1.7%，投保人按照投保时的约定，每月按时缴纳保费1156元；该保险单特别约定若投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。若投保人逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。被告蔡正和在保险单投保人处签名。又查明，由于蔡正和于2019年10月3日后未能按期归还欠款并缴纳保费，2020年1月22日，大地财险安徽分公司代蔡正和向徽商银行赔付42429.72元，徽商银行于当日向原告大地财险安徽分公司出具“代偿债务于权益转让确认书”。本院认为，被告蔡正和向原告大地财险安徽分公司投保个人贷款保证保险，大地财险安徽分公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保证保险合同关系。因蔡正和未能按照与徽商银行的贷款合同约定及时还款，致使大地财险安徽分公司代蔡正和向徽商银行偿还贷款42429.72元，现原告主张被告偿还原告代偿款42429.72元，符合双方保单约定，不违反法律规定，本院予以支持。原告代偿后，被告未按合同约定及时返还代偿款项，已构成违约，理应承担相应违约责任，但保单约定日千分之一的违约金标准过高；由于本案借贷发生在2019年8月20日之前，原告诉请要求按照年利率24%自代偿之日（2020年1月22日）起以未归还代偿款为基数计算至实际清偿之日止不违背法律规定。被告尹华菊向大地财险安徽分公司出具有书面的债务共偿确认书，承诺被告蔡正和出现无还款能力现象，偿付能力出现问题时，愿意共偿，故原告要求被告尹华菊承担共同清偿责任本院予以采纳。由于本案中并未实际发生保全费用，故对原告要求被告承担保全费的请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告蔡正和于本判决生效之日起十日内给付中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司代偿款42429.72元，并自2020年3月23日起以未归还代偿款为基数按年利率24%计算违约金至实际清偿之日；二、被告尹华菊对上述款承担承担连带清偿责任；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。(户名：六安市金安区人民法院。账号：20000533126310300000155。开户行：六安农村商业银行股份有限公司皋城路分理处。)案件受理费1020元，减半收取510元，由被告蔡正和负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员  吴磊二〇二〇年九月二十五日书记员  丁月附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。