河北省张家口市桥东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0702民初956号 原告：中国银行股份有限公司张家口分行，住所地张家口桥西区长青路42号。 负责人：梁蔚，该行行长。 委托诉讼代理人：白露，河北隆业律师事务所律师。 被告：赵春海，男，1971年7月25日出生，汉族，现住张家口市桥东区。 原告中国银行股份有限公司张家口分行（以下简称中国银行）与被告赵春海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人白露，被告赵春海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵春海立即偿还借款本金74936.07元及截止到2019年8月28日前的利息、罚息21964.59元（其中利息12942.4元，罚息9022.19元），共计96900.66元，2019年8月29日之后的利息、罚息、复利按照合同约定利率计算至实际给付之日；2.判令对被告赵春海抵押的位于张家口市桥东区房屋予以拍卖、变卖的价款优先清偿被告赵春海所欠原告的全部债务；3.本案诉讼费等相关费用由被告承担。事实与理由：中国银行股份有限公司张家口市桥东支行（以下简称中行桥东支行）系原告的下属分支机构，对外以支行名义办理信贷业务，但中行桥东支行的业务发展、货款审批发放及不良贷款清收等工作均由原告统一负责管理。2012年，原告与被告赵春海签订编号为2012年抵字ＦＱ005号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，合同约定原告向被告赵春海提供100000元个人循环贷款额度，由被告赵春海提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。同时，原、被告签订了编号为2012年抵字ＦＱ005号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定原告向被告提供100000元个人贷款，期限为10年，用于被告购买商铺，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.55‰，按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日，还款方式为按月等额本息还款。如被告未按约定期限还款，原告有权就贷款逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。《个人抵（质）押循环贷款合同》第九条第一款、第二款规定，若被告未按期归还贷款本息，原告有权要求被告限期纠正其违约行为并宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，承担抵押担保等责任。为确保被告赵春海与原告签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充的履行，被告赵春海与原告签订编号为2012年抵字ＦＱ005号《个人循环贷款最高额抵押合同》，合同约定被告赵春海以其位于张家口市桥东区房屋承担最高额抵押担保责任，担保的最高本金额为100000元，并约定除依法另行确定或约定发生期间外，自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债券的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因被告违约给原告造成的损失和其他所有应付费用等也属于被担保债权。合同签订后，原告按照合同约定将交易金额划至被告指定的账户，但被告赵春海并未按照合同约定履行偿还本金、利息、罚息的义务，根据合同约定，原告有权要求被告赵春海立即偿还全部借款本金、利息及罚息。按照《个人循环贷款额度协议》第十条约定，凡因履行本协议及依据本协议签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》所产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意依法向原告所在地人民法院起诉。鉴于上述情况，原告为维护自身合法权利，诉至法院，请求依法判决。 赵春海辩称，我没有意见，欠原告的钱，我同意偿还，我希望和原告协商一下，我想从明年开始陆续还原告的钱，要是让我一下偿还包括罚息之类所有的钱，我也没有能力，只能慢慢还。 原告为证明其诉讼请求向法院提交以下证据：1、关于中行桥东支行诉讼案件上划管理的说明，拟证明中行桥东支行系原告的分支机构，对外以支行名义办理信贷业务，但该支行的业务发展、贷款审批发放及不良贷款清收等工作均由原告统一负责管理，且中行桥东支行的行政公章早已废止适用，因此，以本案原告的主体资格起诉被告赵春海，要求其归还拖欠贷款，符合法律规定。2、《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，拟证明：被告赵春海与原告下属中行桥东支行于2012年分别签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，双方对借款数额、期限、利率、担保责任、违约责任等进行了约定。3、张房权证字第××号房屋所有权证、张房他证字第××号房屋他项权证，拟证明被告以登记在其名下的张家口市桥东区的住宅为其全部借款承担抵押担保责任，并办理了抵押登记手续。4、担保人承诺书、担保人身份证复印件、张家口市第二医院死亡记录，拟证明赵春生出具承诺书，承诺督促赵春海还款，并自愿与赵春海承担共同偿还责任，赵春生已于2018年8月21日死亡。5、借款借据、放款信息、抵（质）押贷款划款授权书，拟证明借款合同签订后，原告按约向被告发放贷款100000元，并转入被告指定帐户。6、欠款明细表，拟证明截止2019年8月28日，被告赵春海拖欠原告贷款本息共计96900.66元，其中贷款本金74936.07元，利息12942.4元，罚息9022.19元。 被告对原告提交的证据无异议，本院予以认定。 被告未向法院提交证据。 本院经审理认定事实如下：中行桥东支行系原告的分支机构，对外以支行名义办理信贷业务，但该支行的业务发展、贷款审批发放及不良贷款清收等工作均由原告统一负责管理。被告赵春海因购买商铺，于2012年与中行桥东支行签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，向中行桥东支行借款100000元，原告于2012年8月7日向被告发放借款100000元，将借款转入被告指定的收款人账户。被告赵春海以其自有的位于张家口市桥东区房屋为上述贷款抵押担保，并办理了抵押登记，抵押的债权数额为100000元，抵押担保的范围包括借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人为实现债权所支付的费用。合同约定贷款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款，每月的10日为结息日和付息日。借款人在贷款人的两笔（含两笔）以上贷款分别出现了两期（含两期）以上的逾期，或借款人在协议及依据协议签署的贷款合同项下发生违约，贷款人有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需通知借款人。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，即月利率6.55%。借款人未按约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率的基础上加收50%。截止2019年8月28日，被告尚欠原告贷款本息共计96900.66元，其中贷款本金74936.07元，利息12942.4元，罚息9022.19元。 本院认为，被告赵春海向原告中国银行借款100000元的事实清楚，证据充分，且被告对借款事实无异议，本院对被告向原告借款100000元的事实予以认定。双方签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》自成立时生效，原、被告应当按照合同约定履行各自义务，原告于2012年向被告发放借款100000元，被告应当按照约定的还款方式偿还本息。根据原告提供的欠款明细，截止2019年8月28日，被告尚欠原告本息共计96900.66元，已经违反了合同关于还款方式及期限的约定，根据合同约定，原告有权解除合同，并要求被告立即偿还借款及款项所产生的利息、罚息等。原、被告在签订合同时对借款利率、罚息利率均进行了约定，且银行对借款利率和罚息利率的标准是由中国人民银行利率政策部门根据经济市场情况统一制定，并受银行监管部门的监督，该标准客观真实，原告按照该标准计算利息及罚息，不违反合同约定和法律的强制性规定，对原告要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告赵春海以其位于张家口市桥东区的住宅提供抵押担保并办理了抵押物登记，抵押权设立。如被告不能履行还款义务，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在抵押担保范围内优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告赵春海于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司张家口分行借款本金74936.07元、利息12942.4元、罚息9022.19元（利息计算至2019年8月28日，之后的利息继续按合同约定标准计算至实际清偿日止）； 二、如果被告赵春海不能履行上述还款义务，原告有权以被告赵春海名下位于张家口市桥东区房屋（房屋他项权证号：张房他证字第××号）折价或者拍卖、变卖该财产的价款在抵押权范围内优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2222元，依法减半收取计1111元，由被告赵春海负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审判员  高冠宇 二〇二〇年九月二十五日 书记员  郑苏丹