广西壮族自治区钦州市钦南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0702民初2577号 原告：中国工商银行股份有限公司钦州分行。住所：钦州市向阳街8号。统一社会信用代码:91450702901154816P。 负责人：苏辉，该行行长。 委托诉讼代理人：林喆，广西铭德律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李奎兴，广西铭德律师事务所律师。 被告：郑月球，女，1984年8月17日出生，汉族，户籍所在地：湖南省洞口县。现住钦州市。 被告：杨安，男，1983年10月16日出生，汉族，户籍所在地：陕西省安康市汉滨区。现住钦州市。 原告中国工商银行股份有限公司钦州分行（以下简称工商银行）与被告郑月球、杨安金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人林喆到庭参加诉讼，被告郑月球、杨安经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求如下：1.判决解除原告与被告于2010年6月4日签订的编号A:[房信购]字[钦州分]行[2010]年[1197]号《个人购房借款/担保合同》；2.判令二被告偿还贷款本金人民币237,369.75元及利息人民币4,187.27元，合计人民币241,557.02元（利息暂计至2019年9 月21日，以后按合同约定续计至贷款清偿完毕为止）；3.判令原告对二被告名下的位于钦州市房[房屋产权证书：钦房权证城区字第××号]享有优先受偿权；4.本案所有诉讼费用由被告承担。事实与理由：2010年6月4日，原告与被告郑月球签订了编号A:[房信购]字[钦州分]行[2010]年[1197]号《个人购房借款/担保合同》，借款合同约定：原告向被告郑月球提供贷款金额为人民币283,000.00元，贷款期限为30年，自2010年6月4日至2040年6月4日，实际放款日与到期日以借款借据为准。贷款用途为借款人支付其购买的坐落于钦州市房屋的购房款。贷款利率按照人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15％执行，贷款利率实行一年一浮。还款方式为按月等额本息还款。若借款人未按约定期限还款，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收50％。被告郑月球以贷款合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保，并于2015年7月17日办理抵押登记，他项权证号为钦房他证字第××号。被告杨安系被告郑月球的配偶，应对上述借款承担共同还款责任，其作为抵押房屋的共有人，就上述抵押事实，在《抵押物清单》中签字确认，同意以抵押房屋为借款提供抵押。2010年6月11日，原告按约向被告郑月球发放贷款人民币283,000.00元，借款期限为360个月，年利率为5.049％。截至2019年9月21日，被告郑月球尚欠贷款本金人民币237,369.75元及利息人民币4,187.27元。综上，依据贷款合同的约定及婚姻法的相关规定，鉴于二被告未依据约定偿还贷款本息的行为，原告依约有权解除贷款合同，要求二被告偿还全部借款本息并承担违约责任，有权主张对抵押物的优先受偿。原告为维护自身的合法权益，特诉至贵院，望贵院判如所请。 被告郑月球、杨安未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了A:[房信购]字[钦州分]行[2010]年[1197]号《个人购房借款/担保合同》、《钦房他证字第××号房屋 他项权证》、《抵押物清单》、《个人借款凭证》、逾期未还款查询单、《结婚证》、《委托代理合同》等证据，本院组织当事人进行了质证，被告郑月球、杨安无正当理由未到庭是对自己抗辩权利的放弃，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告郑月球、杨安夫妻关系。2010年6月4日，原告与被告郑月球签订了编号A:[房信购]字[钦州分]行[2010]年[1197]号《个人购房借款/担保合同》，合同主要约定：原告向被告郑月球提供贷款283,000.00元整，用途为购买坐落于钦州市房屋，建筑面积89.92平方米。贷款利率按照人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15％执行，贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15％的约定重新约定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按如下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及按照人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15％的约定比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款以转账形式划入钦州市金茂房地产开发有限公司（售房者）在银行开立的账户（开户行：工行营业部，账号：21×××96），以购买住房。贷款期限为30年，自2010年6月4日至2040年6月4日。借款人按月归还贷款本息共360期，还款日为每月11日。借款人自愿按等额本息还款法归还贷款本息。借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收利息。借款人指定其在贷款人处开立的户名为郑月球、账号62×××14的个人结算账户作为归还贷款本息账户。借款人为案合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对于不能按时支付的利息，按罚息 利率计收复利。罚息利率按合同约定的年利率5.049﹪的基础上加收50%确定执行。如遇人民银行变更逾期贷款罚息利率和计息方法，贷款人有权根据人民银行的规定对本合同项下的罚息利率和计息方法进行相应调整。抵押人保证以坐落于钦州市房屋，建筑面积89.92平方米房屋全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保。并保证承担法律责任。抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和其他应付费用。抵押期间从抵押登记之日起至主债务履行完毕止。合同还约定其他内容。郑月球作为抵押人在合同上签字，杨安作为抵押物共有人在合同上签字。2015年7月17日，郑月球、杨安以其共同所有的坐落于钦州市房屋与原告签订的个人借款合同下所形成的债权提供的抵押担保在钦州市房产局办理了抵押登记，抵押登记证号为钦房他证字第××号。 另查明，截止至2019年9月21日，被告郑月球尚欠贷款本金人民币237,369.75元及利息人民币4,187.27元。 再查明，依原告中国工商银行股份有限公司钦州分行的申请，本院依法查封了郑月球名下所有的坐落于钦州市，原告预交保全费1,670.00元。 本院认为，原告与被告郑月球签订的《个人购房借款/担保合同》系各方真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告郑月球未按合同约定的期限及时履行还本付息的义务，拖欠到期借款本息，已经构成违约，原告有权要求被告清偿全部贷款本息。故对原告要求被告偿还贷款本金人民币237,369.75元及利息人民币4,187.27元本院予以支持。因被告郑月球的借款，系二被告婚姻关系存续期间的共同债务，依法应由二被告共同承担清偿借款本息。关于二被告以其所购买的房屋作为贷款设定抵押，因系其真实意思表示，且办理抵押登记，二被告违约不能 偿还到期本息，损害了原告合法权益，故原告要求对二被告名下的坐落于钦州市房屋（建筑面积89.92平方米，产权证号为钦房权证城区字第××号）在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零一条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司钦州分行与被告郑月球于2010年6月4日签订编号A:[房信购]字[钦州分]行[2010]年[1197]号《个人购房借款/担保合同》； 二、被告郑月球、杨安应共同偿还原告中国工商银行股份有限公司钦州分行借款本金人民币237,369.75元及利息（计至2019年9月21日止的利息为人民币4,187.27元，2019年9月22日起至实际清偿之日止的利息按照《个人借款/担保合同》约定计付）； 三、原告中国工商银行股份有限公司钦州分行对被告郑月球、杨安设定抵押的位于钦州市房屋（建筑面积89.92平方米，产权证号为钦房权证城区字第××号）在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起三十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行，或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费人民币5,024.00元，减半收取人民币2,512.00元，保全费人民币1,670.00元，合计人民币4,182.00元，由被告郑月球、杨安共同负担（此款原告已垫付，被告于履行上述义务时一并给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审判员  杨守金 二〇二〇年九月十五日 书记员  杨富星 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。 借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。