湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0121民初8723号原告：长沙银行股份有限公司星城支行，住所地长沙经济技术开发区开元路17号（湘商世纪鑫城1幢2层220号）。负责人：李枫，行长。委托诉讼代理人：王伟臻，湖南金州律师事务所律师。委托诉讼代理人：凌晨，湖南金州律师事务所律师。被告：卞莹莹，女，1985年7月10日出生，汉族，住河南省新蔡县。被告：丁公路，男，1980年6月7日出生，汉族，住湖南省安化县。原告长沙银行股份有限公司星城支行（以下简称长沙银行）与被告卞莹莹、丁公路金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长沙银行的委托诉讼代理人王伟臻到庭参加了诉讼，被告卞莹莹、丁公路经本庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告长沙银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告卞莹莹、丁公路签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、被告卞莹莹、丁公路立即偿还原告贷款本金452286.73元，利息、罚息、复利8514.73元，合计460801.46元（其中利息利率按中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%计算，罚息利率按利息利率上浮50%计算，均暂计算至2020年5月24日，实际计算至被告债务完全清偿之日止）；3、原告对被告卞莹莹所有的位于长沙县享有抵押物的优先受偿权，有权处置上述房产，并将该房屋拍卖、变卖价款优先偿还原告贷款本金及逾期利息、罚息、律师费及实现债权的费用；4、二被告承担原告因本案所支付的律师费13824元；5、二被告承担本案全部诉讼费用。被告卞莹莹、丁公路未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：一、卞莹莹与丁公路系夫妻关系，2018年1月12日，被告卞莹莹、丁公路因购房需要贷款与原告长沙银行签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同号1011010210201712290044），合同约定:卞莹莹向长沙银行申请贷款480000元用于支付购房款，借款期限为240个月，合同利率按中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%计取，按月结息，同时，卞莹莹作为抵押人，将其购买的位于长沙县（产权证号：湘2018长沙县不动产权第0001578号）就该贷款向原告作抵押，如被告未按合同约定还款，原告同时有权解除借款合同，并要求借款人卞莹莹、丁公路清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。同时原告作为抵押权人可以就抵押物主张相应权利。同日，被告即借款人（抵押人）卞莹莹、被告丁公路与原告即贷款人（抵押权人）长沙银行签订《个人购房抵押（保证）借款合同补充协议》，约定双方于2018年1月12日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》达成如下补充协议：贷款发放后借款人出现连续2期逾期或12个月累计3次逾期，在原合同专用条款第三项第1款约定的贷款利率上上浮10%。二、2018年1月20日，被告卞莹莹、丁公路签署《共同借款人承诺函》，该承诺函确认丁公路××借款合同中借款人××因购房签订的借款合同及补充协议项下的借款金额480000元的共同借款人，向贷款人承诺承担共同还款责任。三、2018年1月24日，被告卞莹莹作为借款单位在借款借据上签字确认贷款金额为480000元，约定期限为借款240个月自2018年1月24日起至2038年1月24日止，月息为4.2875‰。原告长沙银行于2020年1月24日将480000元支付至被告指定账户。四、卞莹莹按约支付了23期贷款，自2019年12月24日起，卞莹莹未按合同约定归还借款本息，截至2020年5月24日，卞莹莹欠付剩余贷款本金452286.73元，累计欠付利息、罚息及复利8514.73元，原告经多次书面催告要求被告还款，被告仍未能履行还款义务，原告遂诉至本院，主张上述请求。判决理由与结果本院认为，一、被告卞莹莹、丁公路经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。二、原告长沙银行与被告卞莹莹、丁公路签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方真实意思表示，没有违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。长沙银行与被告卞莹莹、丁公路有关于卞莹莹、丁公路未按照合同约定履行还款义务，长沙银行享有合同解除权，要求卞莹莹、丁公路清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用的权利。卞莹莹、丁公路自2019年12月起未履行贷款本息归还义务，双方约定的合同解除条件成就，长沙银行请求解除与卞莹莹、丁公路签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，卞莹莹、丁公路立即偿还到期和未到期的贷款本金452286.73元及利息、罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。三、《个人购房抵押（保证）借款合同》还约定了抵押担保条款，且就卞莹莹提供的抵押物即位于长沙县房屋办理了抵押登记，抵押权成立。债务人卞莹莹、丁公路未履行合同约定的贷款本息归还义务，长沙银行星城支行依照《担保法》规定及抵押担保关于担保范围的约定，对卞莹莹、丁公路所欠贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用主张以该抵押财产折抵或者拍卖、变卖的价款优先受偿，有事实和法律依据，本院予以支持。四、长沙银行主张律师费，虽其未提供律师费支付的证据材料，但综合考虑原、被告双方有关于被告违约，原告向法院主张权利，律师费由被告承担的约定，原告实际委托律师进行诉讼的事实及案情的复杂程度，本院酌情认定律师费6000元。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告长沙银行股份有限公司星城支行与被告卞莹莹、丁公路签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号1011010210201712290044）于2020年8月17日解除；二、限被告卞莹莹、丁公路在本判决生效后十日内偿还原告长沙银行股份有限公司星城支行贷款本金452286.73元及利息、罚息、复利8514.73元（计算至2020年5月24日，从2020年5月25日起至款项实际清偿之日止的利息、罚息按双方签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》约定计算）；三、限被告卞莹莹、丁公路在本判决生效后十日内支付原告长沙银行股份有限公司星城支行律师费6000元；四、若被告卞莹莹、丁公路未按照本院指定期间履行前述第二、三项付款义务，原告长沙银行股份有限公司星城支行有权就被告卞莹莹所有的位于长沙县房屋（产权证号：湘2018长沙县不动产权第0001578号）的拍卖、变卖款在上述债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告长沙银行股份有限公司星城支行其他的诉讼请求。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行债务期间的利息。案件受理费8419元，减半收取4209.5元，保全费2893元，共计7102.5元，由被告卞莹莹、丁公路负担7102.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于长沙市中级人民法院。审判员  胡玲玲二〇二〇年九月九日法官助理胡赟书记员胡赟（兼）附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。