湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初1029号原告：陈金桥，男，1962年6月18日出生，汉族，住湖北省孝昌县。原告：渑池县天龙汽车运输有限公司。住所地：渑池县会盟路东段路南。统一社会信用代码：91411221582864174M。法定代表人：李继叔。共同委托诉讼代理人：朱凡，湖北金煜言律师事务所律师。代理权限：特别授权，即代为签收法律文书，代为承认、变更、放弃诉讼请求，代为调解、和解。被告：中国人寿财产保险股份有限公司三门峡市中心支公司。住所地：三门峡市商务中心区山水天玑小区1号楼。负责人：栾广锋。委托诉讼代理人：魏俊超，河南豫龙律师事务所律师，代理权限：特别授权，即承认、放弃、变更诉讼请求、进行和解、提起反诉或者上诉以及其他必要的诉讼活动。原告陈金桥、原告渑池县天龙汽车运输有限公司与被告中国人寿财产保险股份有限公司三门峡市中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月14日公开开庭进行了审理。原告陈金桥、原告渑池县天龙汽车运输有限公司的共同委托诉讼代理人朱凡，被告中国人寿财产保险股份有限公司三门峡市中心支公司的委托诉讼代理人魏俊超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。两原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即赔偿原告损失152820元；2、判令本案诉讼费用由被告承担；事实与理由：2017年4月17日，原告陈金桥将其所有的大型货车豫Ｍ×××××靠在原告渑池县天龙汽车运输有限公司从事运输经营。挂靠期限为2017年4月17日至2022年4月17日。2019年4月4日，被告中国人寿财产保险股份有限公司三门峡市中心支公司承保豫Ｍ×××××。保险期间为2019年4月13日至2020年4月12日。保险范围为机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险（司机）。2019年12月13日，司机陈金桥驾驶豫Ｍ×××××号车在孝感市××线西河料场内发生侧翻，造成车辆受损的交通事故。随后报警并通知保险公司到现场查勘。在此次交通事故中，原告应支付车辆损失费、施救费共计152820元。而事故发生后，原告曾多次要求被告进行理赔，被告一直拒绝向原告赔付保险金。期间，原告多次找被告交涉、协商，被告仍然拒绝履行合同义务。综上所述，为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，原告特向法院提起诉讼，请求人民法院依法判决，以维护原告合法权益。被告中国人寿财产保险股份有限公司三门峡市中心支公司辩称，原告陈金桥驾驶车辆违反安全装载规定，造成单方交通事故，属于商业险免责条款，保险公司不承担赔偿责任；原告单方委托鉴定机构鉴定损失数额过高，其事故为侧翻造成损失，鉴定结论为147820元，损失与事实严重不符，被告保留重新鉴定的权力；原告提交的施救费过高，请法庭核实其真实性；原告应提交投保单原件及投保转账记录，证实保费由原告陈金桥缴纳。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认证如下：被告对原告提交的《道路交通事故认定书》的证明目的有异议，认为恰好证明此次交通事故是原告违反《中华人民共和国道路交通安全法》第48条第一款的规定，超载造成的。本院认为，该《道路交通事故认定书》为事故发生后，交警部门出具，当事人并没有提出复议，应当作为此次事故责任认定的依据，根据该《道路交通事故认定书》的陈述，造成此次事故的主要原因是陈金桥疏忽大意，观察不及，导致所驾车辆侧翻，而不是超载，故本院对该证据予以采信。被告对原告提交的评估报告书及施救费发票有异议，认为系原告单方鉴定且费用太高。本院认为被告并没有提供任何证据证明该鉴定存在程序和实体问题，且涉案车辆已经报废，不能再进行重新鉴定，故本院对该证据予以采信。被告对原告提交的《权益转让书》有异议，认为保险合同中的被保险人及投保人为渑池县天龙汽车运输有限公司，渑池县天龙汽车运输有限公司对其保险理赔请求权的转让，但并未通知保险公司。本院认为该《权益转让书》系被保险人渑池县天龙汽车运输有限公司对此权利的处分，并不违反法律强制性规定，渑池县天龙汽车运输有限公司于2020年4月29日以该《权益转让书》的形式书面通知了被告，故本院对该证据予以采信。原告对被告提交的《商业保险示范条款》有异议，认为此份证据是否与原告的保单一致，没有证据证明，且依据《合同法》规定，免除或减轻责任的条款应向对方进行必要的合理的说明，否则对投保人不具有约束。本院认为该证据只是被告公司保险合同的示范条款，并不是本案涉案的保险合同，且被告公司并没有证据证明对免责条款已向投保人尽到了法定的释明、提示义务，故本院对该证据不予采信。根据当事人的陈述和审核认定的证据，本院认定事实如下：2017年4月17日，原告陈金桥将其所有的豫Ｍ×××××大型货车挂靠在原告渑池县天龙汽车运输有限公司从事运输经营，挂靠期限为2017年4月17日至2022年4月17日。2019年4月4日，原告渑池县天龙汽车运输有限公司在被告中国人寿财产保险股份有限公司三门峡市中心支公司为豫Ｍ×××××车辆投保。保险期间为2019年4月13日至2020年4月12日。保险范围为机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险（司机）。2019年12月13日，原告陈金桥驾驶豫Ｍ×××××车辆在孝感市××线西河料场内发生侧翻，造成车辆受损的交通事故。交警部门出具《道路交通事故认定书》，认为此次事故的主要原因是陈金桥疏忽大意，观察不及，导致所驾车辆侧翻所致。原告陈金桥单方委托湖北唯正价格评估有限公司对此次交通事故造成的损失进行评估。湖北唯正价格评估有限公司评估结论车辆维修费用共计147820元。另外，原告支出施救费5000元。后原告多次要求被告进行理赔，被告拒绝向原告赔付保险金，因此成诉。本院认为，本案为财产保险合同纠纷。原告渑池县天龙汽车运输有限公司为豫Ｍ×××××车辆在被告中国人寿财产保险股份有限公司三门峡市中心支公司投保机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险（司机）。在保险期限内，原告驾驶该车辆发生交通事故，造成该车辆损失，被告中国人寿财产保险股份有限公司三门峡市中心支公司应当依据保险合同对原告渑池县天龙汽车运输有限公司造成的损失进行理赔。关于理赔主体问题，原告渑池县天龙汽车运输有限公司虽为投保人和被保险人，但原告渑池县天龙汽车运输有限公司以《权益转让书》的形式将此次事故理赔的请求权及财产权转让给了车辆的实际车主陈金桥，并通知了被告，故原告陈金桥是本案财产保险理赔关系的适格主体。关于车辆损失的鉴定问题，虽然原告陈金桥单方委托鉴定部门对车辆损失进行了评估，但被告未提供任何证据证明该评估意见存在程序和实体问题，且涉案车辆已经报废，不具备再次作评估、鉴定的客观条件，故本院对原告提供的涉案车辆损失的评估意见予以采纳。对于被告是否免责的问题，根据交警部门的《道路交通事故认定书》的陈述，造成此次事故的主要原因是陈金桥疏忽大意，观察不及，导致所驾车辆侧翻，而不是超载，另外，被告公司对于超载免赔的条款并没有尽到法律上的充分的提示和释明的义务，故本院对被告公司抗辩因原告超载免赔的理由不予支持。关于理赔范围的问题，因原告支出的施救费5000元并不在此次机动车损失险理赔范围内，故对原告请求被告支付施救费5000元的诉讼请求不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十三条、第十四条、第十七条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司三门峡市中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告陈金桥车辆损失保险金147820元；二、驳回原告陈金桥其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3356元，由原告陈金桥负担671元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司三门峡市中心支公司负担2685元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  李雅娜二〇二〇年九月九日书记员  李丽珍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。