广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初3493号原告：广东开平农村商业银行股份有限公司，住所地：开平市三埠区**********。法定代表人：杨仕晋，该行董事长。委托诉讼代理人：司徒越壮，男，该行职员。委托诉讼代理人：司徒宠惠，男，该行职员。被告：陈金亮，男，1986年6月9日出生，户籍地址：台山市**************，身份证号码：440************718。原告广东开平农村商业银行股份有限公司（以下简称开平农商行）诉被告陈金亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告开平农商行的委托代理人司徒宠惠到庭参加诉讼、被告陈金亮经本院传票合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。开平农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告陈金亮归还原告编号:100***********587号《悦农e贷电子借款合同（等额分期）》项下借款本息111852.87元，其中本金109417.35元，利息2435.52元（利息暂计至2020年7月17日止，其后至款项还清日止的利息按年利率8.19375%计算）。2.本案一切实现债权的费用由被告陈金亮承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等。事实与理由:2019年9月7日，被告陈金亮为借款人，原告为贷款人，共同签订编号:100***********587号《悦农e贷电子借款合同（等额分期）》，约定原告授予被告在2019年9月7日至2022年9月6日内使用最高额借款本金额度人民币120,000.00元整，在此期间和最高额借款余额内，被告陈金亮以其在原告处开立的银行卡（卡号：621*************500、账号：800***********156）作为贷款支取和偿还的结算工具，经密码验证后，在原告提供的手机银行、网上银行等非柜面办理贷款的业务平台实施操作，完成借款与还款。同时约定：（1）借款人无须逐笔签订借款合同，每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。(2)还款方式采取等额本息法。（3）贷款利率采取浮动利率方式，贷款利率=基准利率*（1+浮动比例），浮动比例为15%;签订合同时作为贷款利率计算基础的基准利率为4.75%(即年利率5.4625%)；借款逾期的罚息利率在贷款利率水平上上浮50%（即年利率8.19375%）；对于不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。（3）按月结息，每月的20日为结息日，每月的21日贷款利息扣款日。（4）合同采取数据电文方式签署。（5）约定送达地址：广东省江门市台山市**************，采取发送手机短信方式送达的，以文书到达受送达人特定系统日期为送达日期，接收短信手机号码为136*****533。被告陈金亮于2019年9月7日以自助方式支取贷款120,000.00元。贷款发放后，陈金亮偿还贷款本金10,582.65元，计至2020年7月17日止陈金亮尚结欠原告贷款本金109,417.35元。2020年3月开始，被告陈金亮未能按合同约定履行偿还贷款本息的义务，原告对被告陈金亮就上述借款多次进行催收本金和利息，被告不予偿还，足以构成借款担保合同第十四条约定的违约情形。原告于2020年7月7日以短信方式向被告发出贷款提前到期通知，宣告编号:100***********587号《悦农e贷电子借款合同（等额分期）》项下贷款提前到期，要求借款人归还全部借款本息。截至2020年7月17日，陈金亮仍结欠原告借款本息111,852.87元，其中本金109,417.35元，利息2,435.52元。综上所述，被告陈金亮违反借款合同的约定，没有履行偿还到期的借款本息的义务，鉴于被告以上违约行为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国合同法》等相关规定，原告特向人民法院提起诉讼，以维护自身合法权益。被告陈金亮没有提交答辩意见。原告开平农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告陈金亮经本院传票合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。开平农商行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对开平农商行起诉的事实予以确认。经庭审确认被告陈金亮签订的编号:100***********587号《悦农e贷电子借款合同（随借随还）》项下截至2020年7月17日结欠原告借款本息111852.87元，其中本金109417.35元、利息2435.52元。另上述编号:100***********587号《悦农e贷电子借款合同（随借随还）》中同时约定，借款人陈金亮确认按合同第六条约定的住址和联系方式（住址：广东省江门市台山市**************，手机号码：136*****533）作为法定送达地址，法院进行送达时按上述约定送达地址和方式送达即视为已送达。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原被告签订的编号:100***********587号《悦农e贷电子借款合同（随借随还）》是各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定上述合同合法有效，本案各方当事人均应恪守信用，严格执行并遵守合同约定。被告通过登录“开平农商行手机银行”、网上银行向原告申请借款与还款，经密码验证后，完成借款与还款。对上述借款合同中所约定的借款利率，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，合同中虽约定利率为基准利率上浮15%即4.75%*（1+15%），但合同签订时的LPR亦为4.7%，合同在履行过程中双方实际执行的利率亦为4.75%*（1+15%）即5.4625%，且双方对此没有提出异议。因此本院对涉案借款合同的利率（借款利率为5.4625%，逾期利率为借款利率上浮50%）予以确认。本案中，开平农商行依约向陈金亮发放贷款120000.00元，陈金亮没有依照合同约定的期限履行偿还借款本息的义务，其行为显属违约。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”及第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告陈金亮应承担继续履行还款、支付逾期利息的违约责任；原告有权按照合同的约定宣布借款合同项下全部债务到期，要求被告陈金亮归还全部借款本金、利息，本院予以支持。因此开平农商行请求陈金亮还借款本息111852.87元(其中：本金109417.35元、利息2435.52元)，以及从2020年7月18日起至还清款日止按合同的约定支付利息，事实清楚，理据充分，依法应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告陈金亮经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈金亮应在本判决生效之日起十日内偿还借款本息111852.87元以及从2020年7月18日起至实际还清款日止产生的利息(以借款本金109417.35为基数，按合同约定的年利率8.19375%计付)给原告广东开平农村商业银行股份有限公司。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1268.53元、保全费1079.26元，合计2347.79元（已由原告广东开平农村商业银行股份有限公司预交），由被告陈金亮负担，原告广东开平农村商业银行股份有限公司预交的一审案件受理费及保全费合计2347.79元，由本院予以退回；被告陈金亮应向本院补缴一审案件受理费及保全费合计2347.79元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 黄婷婷二〇二〇年九月二十三日法官助理 高万丽书 记 员 戚晓红