河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初17327号原告：上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地：郑州市金水区金水路299号，统一社会信用代码：91410100727025903N。负责人：张健，职务：行长。委托诉讼代理人：张亚静，河南黑岩律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄浩洋，河南黑岩律师事务所律师。被告：车利霞，女，汉族，1965年4月13日出生。被告：崔军战，男，汉族，1959年9月2日出生。被告：儋州信恒旅游开发有限公司，住所地：海南省儋州市白马井镇滨海新区第一组团B-6-3、B-6-5地块恒大金碧天下综合楼一楼102室，统一社会信用代码：91469003348073358Q。法定代表人：章为党。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告车利霞、崔军战、儋州信恒旅游开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月31日公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的委托诉讼代理人张亚静、黄浩洋，被告车利霞到庭参加诉讼。被告崔军战、儋州信恒旅游开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告车利霞、崔军战偿还原告借款本金145997.45元，并支付至还清欠款之日止的利息和罚息（暂计至2020年7月27日的利息1129.5元、罚息10.76元），合计147137.71元；2.依法判令原告对被告车利霞名下位于海南省××滨海××区××组中国海南274栋17层1720（商品房买卖合同编号DZL000045023）房产的拍卖、变卖处置价款享有优先受偿权；3.依法判令被告儋州信恒旅游开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：2016年8月23日，原告（贷款人、抵押权人）与被告车利霞（借款人、抵押人）、崔军战（共同还款人）、儋州信恒旅游开发有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，主要约定：贷款人向借款人发放贷款18万元用于购房，贷款期限为15年，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮5%计算，按年调整，分段计息；采用等额本息还款法，还款日为每月20日；若借款人违约，贷款人有权计收罚息，罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并有权宣布其已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；儋州信恒旅游开发有限公司承担阶段性连带责任保证，同日与原告签订了《保证金质押合同（单笔）》。合同还对双方的其他权利义务作出了明确约定。另，被告车利霞、崔军战于2016年5月1日向原告出具《同意抵押承诺书》，自愿用其购买的位于海南省××房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告崔军战向原告出具《共同还款声明》，自愿共同归还借款，承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。被告车利霞、崔军战却未按约按时足额还本付息，被告儋州信恒旅游开发有限公司亦未按约承担保证责任，其行为均已构成违约，应承担违约责任。原告为维护其合法权益，特具状起诉。被告车利霞辩称，借款属实，买房时是被告车利霞和被告崔军战共同的债务，现在被告车利霞和被告崔军战离婚，属于被告车利霞自己的债务，被告车利霞同意还款。被告崔军战、儋州信恒旅游开发有限公司均缺席未答辩。本院经审理查明：被告车利霞与被告崔军战于1994年12月12日办理结婚登记手续。2016年5月1日，被告崔军战向原告出具一份《共同还款声明》载明：鉴于借款人车利霞（身份证号码：）向原告申请个人住房贷款，金额壹拾捌万元。本人作为借款人的共同还款人，愿意承担借款人的相关权利义务，并对贷款承担连带清偿责任。同日，被告车利霞、崔军战向原告出具《同意抵押承诺书》，载明：鉴于借款人车利霞（身份证号码：）向原告申请个人住房贷款，金额壹拾捌万元；愿意将坐落于中国海南海花岛274栋17层1720（买卖合同编号为DZL000045023）商品房为上述贷款提供抵押担保。房屋所有权人车利霞，房屋所有权人配偶崔军战。被告车利霞、崔军战均在该承诺书上签字捺印予以确认。2016年8月23日，原告作为贷款人（抵押权人）与被告车利霞作为借款人（抵押人）及被告儋州信恒房地产开发有限公司作为保证人签订《个人购房担保借款合同》，主要载明：本合同项下的贷款金额为18万元；贷款用途为购买座落于海南省××滨海××区××组团中国海南海花岛274栋17层1720的房产；本合同贷款期限为15年，预计自2016年8月23日起至2031年8月23日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。实际贷款起始日期以贷款的实际发放日起算。贷款借据（借款凭证）是本合同项下不可分割的组成部分；本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮5%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%；本合同项下的贷款起息日为贷款发放日；本合同贷款资金支付的借款人交易对象账户为：户名儋州信恒房地产开发有限公司，账号为76×××49，开户银行为浦发东风支行；本合同项下贷款的还款方式为等额本息还款法，每月还款日为20日；抵押财产为座落于海南省××滨海××区××组团中国海南海花岛274栋17层1720的房产；若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；借款人应于本合同约定的每一还本付息日的早上零点以前，将应还贷款本息足额存入其开立在贷款人处的还款账户（账号：62×××12）中；若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利；抵押财产所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实习抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费等）；本合同项下的债务履行期届满（包括提前到期的）抵押权人未受清偿时，抵押权人可与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿；本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止；保证担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费等）；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的即构成违约，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。并有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。2016年8月24日，原告向被告车利霞发放贷款18万元并支付至儋州信恒房地产开发有限公司账户。后被告车利霞拖欠部分本息未付，截至2020年7月27日，被告车利霞应付的未到期本金为145997.45元，应收利息为1129.5元，罚息为10.76元。另查明，2017年1月12日，儋州信恒房地产开发有限公司变更名称为儋州信恒旅游开发有限公司。本院认为，原告与被告车利霞、崔军战、儋州信恒旅游开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。原告已依照合同约定发放了贷款，被告车利霞未按合同约定按时足额履行还本付息义务，构成违约。原告有权依约宣布借款合同项下贷款全部提前到期，截至2020年7月27日，被告尚欠原告借款本金145997.45元、利息1129.5元、罚息10.76元，其应偿还。对于2020年7月28日后的利息、罚息应按合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止，以不超过年利率24%为限。被告车利霞与被告崔军战于1994年12月12日办理结婚登记手续，涉案借款发生在双方婚姻关系存续期间，且被告崔军战在《个人购房担保借款合同》中共同还款人处签字，且向原告出具有《共同还款声明》，其对该笔借款属明知，该笔借款可认定为夫妻共同债务，被告崔军战应对涉案借款承担共同清偿责任。被告车利霞抗辩其与被告崔军战已办理离婚登记手续，涉案借款系被告车利霞个人债务，但被告车利霞并未提交证据予以证明，故对其抗辩意见，本院不予采纳。不动产抵押权的设立以登记为准，原告并未提交证据证明涉案房屋已办理抵押登记，抵押权并未设立，故原告诉请对被告车利霞名下位于海南省××滨海××区××组团中国海南274栋17层1720（商品房买卖合同号：DZL000045023）号房产的拍卖、变卖处置价款享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。被告儋州信恒旅游开发有限公司为被告车利霞上述债务提供阶段性连带责任担保，且上述债务处于保证期间，故原告诉请被告儋州信恒旅游开发有限公司对被告上述债务承担连带清偿责任，证据充分，本院予以支持。被告儋州信恒旅游开发有限公司承担保证责任后，有权向被告车利霞、崔军战追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告车利霞、崔军战于本判决生效后十日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款本金145997.45元及利息1129.5元、罚息10.76元（利息、罚息暂计算至2020年7月27日，2020年7月28日后利息、罚息按照合同约定计算至实际还清欠款之日止，以不超过年利率24%为限）；二、被告儋州信恒旅游开发有限公司对被告车利霞上述债务承担连带清偿责任，被告儋州信恒旅游开发有限公司承担保证责任后，有权向被告车利霞、崔军战追偿；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3242元，减半收取1621元，由被告车利霞、崔军战、儋州信恒旅游开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式九份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  吴俊鸣二〇二〇年九月十四日书记员  邢 璐