广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤01民终18826号上诉人（原审原告）：珠海华润银行股份有限公司广州分行。住所地：广州市天河区。负责人：覃建祎，行长。委托诉讼代理人：李伟业，国信信扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚青，国信信扬律师事务所实习律师。被上诉人（原审被告）：何志明，男，1983年5月5日出生，汉族，住广州市从化区。上诉人珠海华润银行股份有限公司广州分行（以下简称珠海华润银行广州分行）因与被上诉人何志明金融借款合同纠纷一案，不服广东省广州市天河区人民法院（2020）粤0106民初8563号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月14日立案受理。依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员陈舒舒独任审理。本案现已审理终结。珠海华润银行广州分行上诉请求：1.撤销一审判决；2.改判涉案贷款在2020年9月17日全部提前到期，何志明立即向珠海华润银行广州分行归还尚欠的借款本金109345.28元，及2020年9月17日起，计至实际清偿之日止的罚息，罚息以未还本金109345.28元为基数，按合同约定的年利率15.5%上浮50%计算；3.改判何志明承担珠海华润银行广州分行因本案诉讼所支付的律师费2000元；4.一、二审诉讼费、保全费由何志明承担。事实与理由：一、何志明自从借得贷款后到2020年9月，每个月的还款均有发生逾期。二、一审判决认定事实不清。珠海华润银行广州分行在一审庭审时明确诉讼请求，但一审法院对珠海华润银行广州分行的诉讼请求全部予以驳回。对于第一项诉讼请求驳回的理由是“截至本案庭审之日，被告没有拖欠原告到期应当清偿的借款本息”并“从有利社会和谐、维护经济交易的稳定考虑”。但珠海华润银行广州分行在一审中提交的《个人贷款合同》第一部分第十四条约定，何志明任何一期发生逾期的，珠海华润银行广州分行有权宣布全部贷款提前到期，要求何志明提前归还全部贷款本息。根据该条约定，珠海华润银行广州分行有权主张截至一审庭审时尚未到期的贷款117477.52元提前到期，并要求何志明归还全部贷款本息。一审法院认为“被告没有拖欠原告到期应当清偿的借款本息”，忽略了《个人贷款合同》中关于提前到期约定的事实，属于事实认定不清。对于第二项诉讼请求，一审法院未说明驳回的理由，但在事实说明的部分确认了珠海华润银行广州分行已为本案支付律师费2000元。从逻辑上推测，一审法院认定何志明没有拖欠到期贷款本息，进而认为何志明无须支付律师费。但正如前文所述，珠海华润银行广州分行要求何志明归还全部借款本息是符合合同约定的，《个人贷款合同》第一部分第二十条也约定，因何志明违约导致珠海华润银行广州分行采取诉讼方式实现债权的，珠海华润银行广州分行为此支付的律师费、诉讼费等费用应由何志明承担。本案律师费系由于何志明逾期还款的违约行为所导致，且珠海华润银行广州分行已实际支付律师费，应予以支持。即使一审法院认定何志明截至庭审时已还清已到期的借款本息，该还款行为也是在珠海华润银行广州分行起诉立案后才发生。根据《零售不良贷款2019年度法律服务合同》第四条约定，案件起诉立案后，珠海华润银行广州分行应当向代理律师事务所支付前期基础律师费。本案立案后已产生律师费，且律师费在庭审前也已实际发生，根据前述《个人贷款合同》约定，该律师费应由何志明承担。不论何志明是否在诉讼期间还款。一审法院驳回律师费请求时忽略本案合同的约定，认定事实不清，判决错误。此外，庭审中因属于银行批量案件，何志明未到庭，一审直接将本案与他案合并审理，并未在庭审中询问相关事实，而是根据起诉状、诉讼请求、证据清单等材料，对各案的相关事实修改后出具庭审笔录，未仔细审查本案材料和事实，导致未对事实作出清楚准确的认定，作出错误判决。综上，一审认定事实不清，请二审法院仔细审查案件事实，准确适用法律，依法纠正一审判决错误，支持珠海华润银行广州分行的上诉请求。何志明经本院合法传唤未到庭应诉，亦无提交书面答辩意见。珠海华润银行广州分行向一审法院起诉请求：1.何志明清偿珠海华润银行广州分行借款117477.52元及罚息（从2020年6月18日起至清偿之日止，罚息以117477.52元为基数，按年利率15.50％上浮50％计付）；2.何志明支付珠海华润银行广州分行律师费2000元。何志明承担诉讼费用。一审法院认定事实：2017年4月24日，珠海华润银行广州分行（授信人）与何志明（被授信人）签订《个人信用贷款授信额度合同》，约定贷款金额200000元、期限36个月、贷款固定年利率15.50％。2020年4月21日，珠海华润银行广州分行（贷款人）与何志明（借款人）签订《个人贷款合同》，约定贷款金额120119.43元、期限36个月、贷款固定年利率15.50％；贷款用途无还本续贷；借款人未按约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率即贷款利率水平上加收50％计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息之日止，逾期之日并对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利；按月等额本息还款，还款日每月1日；借款人在合同项下任何一期贷款本息发生逾期，贷款人有权宣布借款人在额度项下的债务全部立即到期，要求借款人立即偿还全部已使用的授信额度；贷款人为催收应还款项所需的合理费用包括律师费等由借款人负担。2020年4月21日，珠海华润银行广州分行向何志明发放了贷款120119.43元。何志明签字的个人借款凭据载明“起贷日2020年4月21日、到期日2023年4月21日”。在本案中，珠海华润银行广州分行提供账户交易明细清单等，证明何志明截至2020年6月17日对已到期的借款本息已清结完毕。一审另查明，珠海华润银行广州分行与国信信扬律师事务所签订《法律服务合同》，委托该所指派律师代理不良贷款诉讼清收事宜并支付了律师费2000元。一审法院认为：珠海华润银行广州分行、何志明的借款合同关系合法有效。珠海华润银行广州分行与何志明在本案诉讼期间签订《个人贷款合同》，贷款用途无还本续贷。截至本案庭审之日，何志明没有拖欠珠海华润银行广州分行到期应当清偿的借款本息。因此，从有利社会和谐、维护经济交易的稳定考虑，一审法院对珠海华润银行广州分行诉讼请求予以驳回。综上所述，何志明经一审法院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，一审法院依法缺席判决。一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：驳回珠海华润银行广州分行诉讼请求。一审案件受理费减半收取1668元、财产保全费1280元，均由珠海华润银行广州分行负担。本院二审期间，珠海华润银行广州分行围绕上诉请求当庭提交了2份证据，分别是账户交易明细查询和还款明细表，拟共同证明在珠海华润银行广州分行发放贷款以后，何志明出现多次逾期还款的情况。何志明经本院合法传唤未到庭，无质证。经审理，本院对一审已查明的事实予以确认。二审另查明，案涉《个人贷款合同》第十四条约定：“有下列情况之一发生时，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分贷款本息并停止继续发放贷款，并有权处分抵/质押财产和/或要求保证人承担连带保证责任，借款人无条件放弃抗辩权：1.借款人在本合同项下任何一期贷款本息发生逾期……”第二十条约定：“因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。”再查明，珠海华润银行广州分行因何志明未按期清偿华银（2017）珠快信字（广州）第41386号《个人信用贷款授信额度合同》项下的贷款，遂于2020年3月17日向一审法院提起诉讼，请求：判令何志明立即向珠海华润银行广州分行归还截至2019年8月9日尚欠的借款本金147862.97元和相应的利息1891.3元、罚息12.26元、复利9.77元以及自次日起至实际清偿之日止的罚息、复利，并要求何志明承担珠海华润银行广州分行因该诉讼支出的律师费2000元和案件受理费、财产保全费等诉讼费用。一审法院受理后，珠海华润银行广州分行又于2020年4月21日与何志明签订《个人贷款合同》，以该合同项下的借款清偿了华银（2017）珠快信字（广州）第41386号《个人信用贷款授信额度合同》项下的欠款。后何志明于2020年6月再次出现逾期还款，珠海华润银行广州分行遂变更了诉讼请求。一审开庭前，何志明于2020年6月14日结清欠款。一审开庭后，何志明于2020年7月1日再次出现逾期还款，又于2020年7月14日结清。2020年8月无逾期。2020年9月1日何志明再次出现逾期还款，又于2020年9月7日结清。截至本案二审开庭之日即2020年9月23日，何志明没有逾期本息未清偿，尚欠珠海华润银行广州分行的未到期本金为109345.28元。本院认为，本案二审争议的焦点在于，珠海华润银行广州分行主张涉案《个人贷款合同》提前到期，并要求何志明立即偿还剩余的贷款本金、罚息及律师费理据是否充分。涉案《个人贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应依约履行。该《个人贷款合同》第十四条明确约定，珠海华润银行广州分行有权在借款人在本合同项下任何一期贷款本息发生逾期时宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分贷款本息。根据现已查明的事实，何志明多次发生逾期还款，甚至在一审判决后珠海华润银行广州分行提起上诉期间又于2020年9月1日出现逾期还款的情形。显然，何志明已经多次违约。涉案《个人贷款合同》所约定的贷款提前到期的条件已经成就。珠海华润银行据此主张涉案贷款在2020年9月17日全部提前到期、何志明立即向珠海华润银行广州分行归还尚欠的借款本金109345.28元理据充分，本院予以支持。一审判决对于何志明多次逾期还款的事实不作评价和调处，致使债权人的合法权益处于不安状态，有违法律规定和合同约定，本院依法予以纠正。另外，涉案《个人贷款合同》明确约定借款人未按照合同约定偿还贷款的，贷款人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率上加收50%。因此，如上所述，涉案贷款于2020年9月17日提前到期后，珠海华润银行广州分行主张自2020年9月17日起至实际清偿之日止，以未还本金109345.28元为基数，按合同约定的年利率15.5%上浮50%计收罚息，有合同依据，本院予以支持。关于律师费的负担问题，涉案《个人贷款合同》明确约定贷款人为催收应还款项所需的合理费用包括律师费等由借款人负担。何志明多次出现逾期还款，珠海华润银行广州分行为救济自身权利诉至法院，并为此支付了2000元律师费。此系珠海华润银行广州分行为收回借款而支出的合理费用。该律师费的支出也有相应的《零售小微不良贷款2019年度法律服务合同》、广东增值税专用发票等为证。珠海华润银行广州分行主张应由何志明承担该费用有事实及合同依据，一审法院对此不予支持不当，本院对此予以纠正。综上所述，上诉人珠海华润银行广州分行的上诉请求成立，本院予以支持；一审判决适用法律错误，处理不当，本院予以纠正，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销广东省广州市天河区人民法院（2020）粤0106民初8563号民事判决；二、被上诉人何志明自本判决生效之日起五日内向上诉人珠海华润银行股份有限公司广州分行归还尚欠的借款本金109345.28元及罚息（罚息以本金109345.28元为基数，按年利率15.5%上浮50%的标准，自2020年9月17日起计至实际清偿之日止）；三、被上诉人何志明自本判决生效之日起五日内向上诉人珠海华润银行股份有限公司广州分行支付律师费2000元；四、驳回珠海华润银行股份有限公司广州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1668元、财产保全费1280元、二审案件受理费1668元，均由何志明负担。本判决为终审判决。审判员  陈舒舒二〇二〇年九月二十五日书记员  杨 琳