安徽省淮北市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2020）皖06刑终141号 原公诉机关淮北市相山区人民检察院。 上诉人（原审被告人）吕鹏飞，男，汉族，1981年10月17日出生于安徽省淮北市，初中文化，无业，住淮北市相山区。曾因犯贩卖毒品罪于2006年2月13日被判处有期徒刑一年六个月；因故意伤害于2010年5月26日被行政拘留五日；因犯合同诈骗罪于2012年10月15日被判处有期徒刑四年六个月，并处罚金十五万元，2016年5月1日刑满释放。因涉嫌犯诈骗罪于2018年7月14日被淮北市公安局相山分局刑事拘留，同年8月20日经淮北市相山区人民检察院批准逮捕，同日由淮北市公安局相山分局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。 指定辩护人侯伟，安徽安港律师事务所律师。 原审被告人丁胜楠，男，汉族，1995年4月8日出生于安徽省濉溪县，初中文化，宿州市明晟汽贸公司法定代表人，户籍地濉溪县，住安徽省宿州市埇桥区。因涉嫌犯诈骗罪于2018年8月3日被宿州市公安局埇桥分局东关派出所抓获，同日被淮北市公安局相山分局刑事拘留，同年8月20日被该局取保候审，2019年4月12日被相山区法院取保候审，同年5月20日被淮北市相山区法院逮捕，次日由淮北市公安局相山分局执行逮捕。2020年6月2日被相山区法院取保候审。 淮北市相山区人民法院审理淮北市相山区人民检察院指控原审被告人吕鹏飞犯合同诈骗罪、丁胜楠犯骗取贷款罪一案，于2020年5月14日作出（2020）皖0603刑初133号刑事判决。吕鹏飞不服，提出上诉。本院受理后依法组成合议庭，于2020年9月10日公开开庭审理了本案，淮北市人民检察院指派检察员张美红出庭履行职务，原审被告人吕鹏飞及其辩护人侯伟到庭参加诉讼。经阅卷、讯问原审被告人丁胜楠，认为骗取贷款罪事实清楚，予以书面审理。现已审理终结。 原审法院查明：（一）2017年5月，李某1因需要资金周转找到被告人吕鹏飞，吕鹏飞答应以帮李某1“零首付”购车抵押借款的方式获取资金。后吕鹏飞通过他人联系到被告人丁胜楠，由丁胜楠联系担保公司先行放款，同时联系淮北铭鑫汽贸公司的石某（另案处理）购车，吕鹏飞等人支付6万元车辆首付款给石某。担保公司于2017年6月16日向丁胜楠一方转款17.4万元用于购车，按照丁胜楠要求，上述款项中的16万元被转至石某账户用于购车、13885元转至丁胜楠个人账户，后石某花费购车款19.59万元及保险费1万余元购买大众牌迈腾轿车一辆。期间丁胜楠等人伪造李某1的银行流水等资质材料及金额为25.89万元的购车发票，同时吕鹏飞安排人员以李某1表妹的名义作为担保人，于2017年7月13日以李某1的名义与浙江晨廷资产管理有限公司（以下简称晨廷公司）及中国农业银行股份有限公司慈溪市支行（以下简称农行慈溪支行）签订担保借款合同，由晨廷公司提供担保，以所购车辆为抵押向农行慈溪支行借款20.4万余元，中国农业银行股份有限公司慈溪坎墩支行于次日将该笔款项转至晨廷公司账户。 车辆购回后，李某1等人将迈腾轿车质押给淮北车之星汽车服务有限公司（以下简称车之星公司）借款11万元，车之星公司在扣除相关费用后将85150元放款至李某1银行账户，该笔款项被吕鹏飞以要求李某1偿还购车首付款及借款为由，使用ＰＯＳ刷卡至自己账户8.5万元。期间，吕鹏飞替李某1偿还车之星公司借款利息1万元，后吕鹏飞又支付3.5万元本金将车辆从车之星公司赎出，并安排朱某联系车易贷公司，带李某1至该公司将该车做流动抵押借款9万元，车易贷公司扣除ＧＰＳ安装费等费用后实际放款7.52万元至李某1账户。同日吕鹏飞再次将车辆质押给车之星公司借款10万元，车之星公司在扣除第一次质押未还的本金及相关费用后，实际放款3万元至李某1银行账户，上述两笔款项到李某1账户后被吕鹏飞使用ＰＯＳ机刷至自己账户7.88万元。后因李某1无力偿还车之星公司借款，上述迈腾轿车被车之星公司卖出。 李某1偿还农行慈溪支行车辆贷款本金及利息共计29864元后不再还款。2018年5月30日，晨廷公司代李某1偿还农行慈溪支行剩余款项183808.59元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.营业执照、证明，证明： 浙江丰尚非融资性担保有限公司类型为有限责任公司，营业期限2017年5月22日至长期，经营范围为从事非融资性担保业务，接受金融机构委托从事金融信息技术外包、接受金融机构委托从事金融业务流程外包、接受金融机构委托从事金融知识流程外包，企业管理咨询，企业形象策划，法律咨询，财务咨询，商务信息咨询（不含投资咨询），数据处理服务，会议及展览服务，文化艺术交流活动的组织、策划，科技中介服务，房地产中介服务，二手车中介服务，汽车信息服务，汽车租赁，汽车、汽车零部件、汽车装饰用品、电子产品、办公用品、日用百货的销售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） 嘉兴丰联尚城汽车销售服务有限公司类型系有限责任公司（自然人独资），营业期限2018年4月16日至长期，经营范围为销售汽车、汽车零配件、汽车装饰用品，代办汽车上牌、过户、年检手续，代办汽车按揭服务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） 浙江丰尚非融资性担保有限公司出具证明，证明嘉兴丰联尚城汽车销售服务有限公司系该公司下属公司。 2.汽车分期业务合作协议，证明：甲方中国农业银行股份有限公司慈溪市支行与乙方浙江晨廷资产管理有限公司于2016年9月11日签订金穗信用卡汽车分期业务合作协议，协议载明“乙方作为合作机构，向甲方提供包括但不限于客户推荐、资料收集、抵押物管理等服务；乙方在甲方开立结算账户和保证金账户；乙方为在甲方办理汽车分期付款业务的借款人提供不可撤销的连带保证担保，并按本协议提供保证金质押担保；乙方应协助甲方就其推荐的购车分期客户的资信资料和还款能力等进行审核调查，甲方有权根据相关政策制度决定对客户的申请是否同意，乙方协助客户向甲方提供办理业务所需要的文件和资料，乙方须对分期购车交易及资料的真实性与合法性负责；甲方同意原则上在收到乙方提供的符合甲方要求的客户汽车分期资料后5个工作日完成审批，待放贷成功后，乙方同意原则上在收到抵押资料后，国产车在30工作日内办妥抵押登记手续，进口车在60工作日内办妥抵押登记手续，车辆抵押登记证书由甲方保管，乙方留存复印件；分期付款客户在分期付款期间内应由乙方代为办理所购车辆的交强险和商业险；乙方确保分期付款客户以透支借款所购汽车抵押给甲方；乙方提供的保证金额为分期付款客户购车透支款、利息及费用和按分期还款合同约定费率计算的手续费之和；乙方为推荐客户的汽车分期付款业务做全程担保，承担金穗信用卡购车分期付款金额本息的连带保证责任和因此项业务而产生的违约金、赔偿金以及实现债务的各项费用；乙方同意当借款人不按金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同规定还款时，甲方有权选择一种或几种债权处置方式，包括但不限于直接要求乙方代为还款及从乙方保证金账户或乙方在农行各网点开立的结算账户中直接扣收”。 3.中国农业银行担保借款合同、抵押合同 担保借款合同，证明：2017年7月13日，借款人李某1、保证人马素娟、陆某、浙江晨廷资产管理有限公司与中国农业银行股份有限公司慈溪市支行签订金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同，合同载明“本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，同时存在两个以上物的担保人的，银行有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权，银行已经选择某一担保方式／担保人／担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式／担保人／担保物来实现全部或部分债权；借款用于在吴川市起威贸易有限公司购买大众迈腾汽车（车架号为ＬＦＶ3Ａ23Ｃ1Ｈ3031255）,价格270000元;分期借款本金金额204500元，合同项下分期手续费费率为8.5%，分期手续费金额为17383.00元，分期期数36期，持卡人使用尾号8774信用卡偿还分期资金；本合同项下信用卡透支借款担保方式为浙江晨廷资产管理有限公司保证及抵押（担保物暂作价27万元）。” 抵押合同，证明：2017年7月13日，抵押人李某1、马素娟与抵押权人中国农业银行股份有限公司慈溪市支行签订抵押合同，合同载明“被担保的主债权种类为信用卡汽车分期，本金数额人民币204500元；抵押人同意以汽车设定抵押，抵押物暂作价人民币27万元；抵押期间，未经抵押权人书面同意，抵押人不得对抵押物作出赠予、转入、出租、再抵押或者其他任何方式的处分”。 4.调取证据通知书、贷款材料，证明：淮北市公安局相山分局于2018年6月12日向中国农业银行股份有限公司慈溪市坎墩支行调取李某1在该行借款的相关材料。 李某1提供身份证、户口本及结婚证复印件、收入证明书、购车分期付款代理／垫付协议、购车发票、车辆合格证书、学习机动车驾驶证明、机动车交通事故责任强制保险单及机动车综合商业保险单、机动车登记证书、驾驶证复印件、银行卡交易明细，填写金穗贷记卡申请表、个人征信业务授权书、承诺函、业务告知书、共同还款承诺书、送达地址确认书等，于2017年7月13日向中国农业银行慈溪支行办理汽车分期借款204500元。 收入证明书载明：李某1系浙江智泓科技有限公司员工，自2015年5月30日进入该单位工作，在行政部门担任经理职务，近一年度税后月均收入人民币2万元；马素娟系浙江智泓科技有限公司员工，自2015年5月30日进入该单位工作，在财务部门担任出纳员职务，近一年度税后月均收入人民币3000元。 购车分期付款代理／垫付协议，载明：甲方李某1与乙方浙江晨廷资产管理有限公司于2017年6月20日签订协议，约定甲方向吴川市起威贸易有限公司购买车架号为ＬＦＶ3Ａ23Ｃ1Ｈ3031255的大众迈腾汽车，车辆总价27万元；甲方已按规定支付购车首付款，向中国农业银行股份有限公司慈溪市支行申请分期付款额204500元；甲方申请的分期期限为3年；为在银行未放款前甲方能先提车，乙方先行垫付车价余款204500元给汽车经销商；甲方同意受理分期付款的中国农业银行股份有限公司慈溪市支行在本人的购车信用卡账户中申请分期付款的透支金额支付给乙方。 机动车销售统一发票，载明：发票号码01084817，开票日期2017年6月20日，购买方名称李某1，车辆类型轿车，厂牌型号大众牌ＦＶ7187ＢＢＤＢＧ，合格证号ＷＡＢ041720031255，发动机号码Ａ72835，车架号码ＬＦＶ3Ａ23Ｃ1Ｈ3031255，价税合计258900元，销货单位名称吴川市起威贸易有限公司。 淮北金安驾校出具的学习机动车驾驶证明，载明：李某1于2017年4月11日到该校报名学习机动车驾驶，至2017年6月13日，已通过二阶段考试，预计在30日内可以取得驾驶证。 保险单，证明：李某1发动机号码为Ａ72835的大众迈腾汽车于2017年6月17日在华安财产保险股份有限公司分别投保交强险和综合商业保险，交强险保险费合计950元、代收车船税210元，商业保险保险费合计9296.68元。 机动车登记证书，证明：李某1大众迈腾汽车于2017年8月8日进行抵押登记，抵押权人为中国农业银行股份有限公司慈溪市支行。 银行账户交易明细，载明：李某1尾号8574农业银行账户自2016年12月10日至2017年6月13日的交易明细，其中2017年6月13日收到石某尾号3999账户转入的5万元。 中国农业银行个人业务凭证及回单，证明：2017年7月13日，慈溪坎墩支行向李某1出借204500元。 5.调取证据通知书、汽车买卖合同、车辆交接书、车辆信息表、机动车销售发票、刷卡小票，证明：淮北市公安局相山分局于2018年5月31日从杭州百年汽车销售服务有限公司调取李某1车辆交易的相关资料。 甲方杭州百年汽车销售服务有限公司与乙方李某1与2017年6月19日在萧山签订汽车买卖合同，以195900元的价格购买车架号为ＬＦＶ3Ａ23Ｃ1Ｈ3031255的大众牌迈腾轿车一辆，并于当日进行车辆交接。 机动车销售统一发票，显示：发票号码00860417，开票日期2017年6月19日，购买方名称李某1，车辆类型轿车，厂牌型号大众牌ＦＶ7187ＢＢＤＢＧ，合格证号ＷＡＢ041720031255，发动机号码Ａ72835，车架号码ＬＦＶ3Ａ23Ｃ1Ｈ3031255，价税合计195900元，销货单位名称杭州百年汽车销售服务有限公司。 刷卡小票，显示：卡号62×××99，交易类型消费，日期2017年6月18日17时26分52秒，交易金额194900元，持卡人签名处签有郑强字样。 6.辨认笔录，证明： 陈某1辨认出石某是淮北铭鑫汽车贸易有限公司老板； 陆某辨认出丁胜楠是其笔录中提到的体型较胖的男子，辨认出吕鹏飞是让其自称李某1表妹的人，辨认出石某是其笔录中说的和其一起去李某1家体型偏瘦的男子； 丁胜楠辨认出李某2是其笔录中提到的“小胖”。 7.转款记录，证明：中国农业银行股份有限公司慈溪坎墩支行非指定商户汽车分期专业户于2017年7月14日向浙江晨廷资产管理有限公司转账1005073元，其中包含李某1分期借款204500元。 8.接受证据材料清单、转账记录，证明：淮北市公安局相山分局于2018年7月25日从尚某处接受转账记录八份。 2017年6月21日19时27分07秒、19时27分57秒，分别向李某1尾号8574账户跨行转出50000元、35150元； 2017年6月22日9时33分50秒，转账给中介李子木李某1返点17325元； 2017年6月22日9时40分21秒，向马强尾号2963账户转刘磊利息2175元； 2017年6月22日11时43分37秒，向朱某尾号8635账户转账支取1500元； 2017年9月14日10时52分18秒，收入跨行代付的9999.64元； 2017年10月16日9时36分07秒、9时34分02秒，分别收到吕鹏飞尾号8379账户转账的25000元及跨行代付的9940元； 2017年10月18日，淮北车之星汽车服务有限公司向李某1尾号8574账户转款30000元； 2017年10月25日，收到颜安舒尾号3112账户转入的皖Ｆ×××××大众迈腾车款115000元； 2017年9月28日，淮北车之星汽车服务有限公司向吕鹏飞尾号8379账户转帕萨特质押车款23775元。 9.银行账户交易明细 ⑴李某1尾号8574农业银行账户交易明细，证明： 2017年6月13日，该账户收到石某尾号3999账户转入的50000元，同日向石某尾号3999账户转支20000元、向石某尾号5573账户转支30000元； 2017年6月15日，该账户收到吕鹏飞尾号8379账户转入的20000元，同日向李云龙尾号2173账户转支20000元； 2017年6月21日，该账户收到马强尾号2437账户分别转入的50000元、35150元，同日向105366000000993消费85000元； 2017年10月18日，该账户收到杨雪尾号3308账户分别转入的50000元、25200元，收到淮北车之星汽车服务有限公司尾号1826账户转入的迈腾质押款30000元，同日向105366000000993分别消费35000元、25000元、17800元、1000元； 2017年11月18日，该账户收到李某1支付宝转账1998元，同日向杨雪支付宝支付2012.01元； 2017年11月20日，该账户收到李某1支付宝转账2997元，同日向杨雪支付宝支付2502.50元； 2017年9月6日，该账户收到微信提现6194.63元，后向李某1支付宝支出6200元； 2017年10月2日，该账户收到支付宝提现5994.01元，后向李某1支付宝支出6200元； 2017年11月8日，该账户收到微信提现5994.01元，后支出1500元，收到现存2000元，后向李某1支付宝支出6200元； 2017年12月9日，该账户向李某1支付宝支出600元。 ⑵李某1尾号8774农业银行信用卡交易明细，证明： 该账户于2017年9月6日、10月2日、11月8日各还款6200元，于2017年12月9日还款600元，2018年1月8日还款6164元，2018年2月5日还款1000元，2018年3月10日还款200元，2018年3月31日还款3000元，2018年4月20日还款300元，以上合计29864元。 该账户于2018年5月30日代偿183808.59元。 ⑶石某尾号5573农业银行账户交易明细，证明： 该账户于2017年6月13日收到李某1尾号8574账户转入的30000元； 该账户于2017年6月17日收到李某2尾号4570账户转入的160000元。 ⑷李某2尾号4570农业银行账户交易明细，证明： 该账户于2017年6月16日收到谢浩尾号0978账户转入的174000元；于2017年6月17日向石某尾号5573账户转账160000元，向丁胜楠尾号4665账户转账13885元。 10.调取证据通知书、POS机注册信息及流水，证明：淮北市公安局相山分局于2018年5月29日从中国建设银行股份有限公司淮北市分行依法调取POS机号为105366000000993所绑定的开户信息及绑定的银行卡交易记录、对手账户信息等资料。 商户编号105366000000993，商户名称淮北市鹏程车辆信息咨询服务部，法人姓名吕鹏飞，POS结算账号为尾号8379账户。 2017年6月21日19时54分，尾号8574的银行卡消费85000元；2017年10月18日18时28分至41分期间，尾号8574的银行卡消费4笔，分别为35000元、25000元、17800元、1000元，共计78800元。 11.支付宝账户转账记录，证明： 2017年10月2日14时25分，吕鹏飞转账给李某16000元；14时26分李某1支付宝账户提现转账至尾号8574银行卡5994.01元；15时06分支付宝账户通过8574银行卡向尾号8774银行账户转账6200元。 2017年11月18日16时43分，吕鹏飞转账给李某12000元；17时27分李某1支付宝账户提现转账至尾号8574银行卡1998元；18时55分，李某1支付宝账户通过8574银行卡转账给杨雪尾号7707银行卡2010元。 2017年11月20日11时15分，吕鹏飞转账给李某13000元；11时37分李某1支付宝账户提现转账至尾号8574银行卡2997元；11时49分，李某1支付宝账户通过8574银行卡转账给杨雪尾号7707银行卡2500。 12.证人李某1的证言，主要内容：2017年5月份其做生意需要资金周转，就找到吕鹏飞询问借贷款的事，想向他借5万元，吕鹏飞说可以做零首付按揭车，他帮其找人操作，吕鹏飞还找了陆某给其担保。吕鹏飞跟其说过这件事之后，就有一个其不认识的人和陆某以及两个银行的工作人员到其家，拿着几十张合同让其签了字，其没看内容就签了，之后其要反悔，吕鹏飞说不行，反悔要给3万元违约金，其就答应继续做了。之后由吕鹏飞掏首付款，以其的名义从银行贷款买了一辆迈腾车，然后说再把车抵押出去就能拿到钱。 到了6月份的一天，吕鹏飞把车带了过来，然后带其去车管所办理了行车证和牌照等相关手续，办好后吕鹏飞就把车和相关手续证件都拿走了。过了几天吕鹏飞打电话说其欠他的钱，要把车抵押，让其等他电话，又过了几天，吕鹏飞打电话让其到淮北铭鑫汽贸找一个叫贝贝的人做车辆抵押，其就去了。贝贝让其等了一会后有个人来找其，在迈腾车里跟其签了合同，合同大概有十多页纸，其也没看，也不知道通过这个抵押合同借了多少钱，只知道中午签完字之后，下午其农业银行的账户上到账了8.5万元。这个钱到账之后，贝贝说其欠他们的钱，还给其列了一个单子，计算之后说其欠他们8.5万元，就一次性把其卡里到账的8.5万元刷走了，然后其要把其的车开走，贝贝不同意，告诉其这个车不能开，过一段时间还要做一次抵押。 到了10月份，吕鹏飞打电话叫其去做车的抵押，还说他之前帮其从银行按揭车的时候帮其垫付了3万元，让其给他打了3万元欠条，之后就让其回家等通知了。过了几天吕鹏飞又打电话让其去寇湾车之星办抵押，到了之后吕鹏飞就让朱某带其去国购六楼的一家贷款公司做了抵押，到了之后国购的人就拿合同书让其签了字，内容其也没看，但是他们跟其说，通过这个合同借给其9万元。等其回到车之星之后，其农行账户上就到账了两笔款项，分别为5万元和2.52万元，这两笔钱到账后，吕鹏飞又把其的车质押给了车之星公司，车之星打了30000元到其农业银行的账户上，之后吕鹏飞带其去了他家算账，然后说给其垫付了3万元，还有其他费用4.8万元，然后吕鹏飞就用ＰＯＳ机从其农业银行卡里刷走了7.8万元，其卡里就只剩了2.7万元。这时其就知道其已经欠很多钱了，吕鹏飞就答应在中国银行给其借款17万替其还钱，结果也没有借到。后来到了还款期，车易贷的人打电话让其还利息，其找到吕鹏飞，吕鹏飞后来于2017年11月18日、11月20日分别通过支付宝给其转了2000元、3000元，其于收到的当日通过支付宝分别给车易贷的杨雪转了2010元、2500元。其找吕鹏飞还车易贷的利息是他之前答应的，车易贷的钱其没拿，当时其问吕鹏飞人家找其还利息怎么办，他说让其找他就行了，但后来他就帮其还过车易贷一次利息，其他的时候就不理其了。 12月7号下午，其为了补窟窿就到国购C座找其他贷款公司贷款，然后就被原来国购六楼的那家公司发现了，他们说其欠他们的钱没还，要扣其的车，然后他们就把其开过去的海马车扣走了，他们把车扣走之后就催其还款，其就通过支付宝和微信分别转了9000元、1000元给宋强。 这辆车的登记证书上写的其的名字，后来其知道了车辆的首付款是吕鹏飞付的。一开始到那几家贷款公司抵押车贷款都是吕鹏飞让其去的，最后其实在还不上钱了，才自己去国购想抵押贷款的。这辆车现在在什么地方其也不知道，其只知道最后一次在车之星是朱某把车开走的。 13.证人陈某1的证言，主要内容：其是浙江丰尚担保有限公司宿州办事处的业务员。2017年6月份，丁胜楠打电话说有一个客户李某1需要办理车辆新车贷款，当时他把李某1做什么生意、是否结婚、银行流水等个人资质信息跟其说了一下，其说可以做。2017年6月12日左右，其和丁胜楠、淮北铭鑫汽车贸易公司的老板、还有其一个女同事四人一起去李某1家，准备跟他签银行的抵押和借款合同，这个合同是由丰尚担保有限公司提供的。当时李某1签订这个合同，将准备购买的迈腾轿车抵押给中国农业银行慈溪市支行贷款，贷款金额是18万。签完合同之后，其就把合同连同银行流水、身份证、户口本、结婚证的复印件交给了丰尚担保公司，由公司进行审核。公司审核通过之后，其就通知丁胜楠可以提车了，并让丁胜楠在提到车之后把车辆的购置发票、保险、车辆登记证书提供给公司，公司再把这一套材料提供给银行，银行才能放款。 通知丁胜楠可以提车后，其公司于2017年6月16日给丁胜楠下面的业务员李某2尾号4570的账户打了十七万四千元，剩下的6000元因为李某1没有驾驶证，所以扣下作为驾驶证押金了，然后由丁胜楠他们拿着钱去4Ｓ店提车。等车提到之后，他们再把车辆购车发票、保险、车辆登记证书提交给公司，公司再拿着这些材料向中国农业银行申请贷款，这个购车发票、保险、车辆登记证书都在银行。因为竞争力大，所以很多时候银行还没有放款给公司，公司就已经先把钱打给了客户，然后银行再打给公司补齐这个钱，具体银行给担保公司放款多少其就不知道了。 李某1贷款的时候提供了一个担保人，好像叫陆某，签合同的时候陆某就在旁边，李某1说陆某是他表妹。但是后期其公司找李某1催款的时候，联系了陆某，陆某才说她根本不认识李某1。据其所知，丁胜楠他们连本带利应该先扣了李某118900元的，而且银行会让李某1办理一张信用卡，这张卡在李某1手中，头三个月丁胜楠每期都按照正常还款偿还信用卡，三个月之后就不还了，于是银行就开始找李某1还款。其实，像李某1这样的客户，往往是见不到车，也见不到钱，其公司承担着银行的担保责任，所以也见不到钱。其公司主要盈利的地方是银行放款的利息和客户所还利息之间的差额，比如银行放款的利息是3厘，其公司把钱放给客户收7厘利息，挣的就是中间差的这4厘。 放款是根据客户提供的发票金额进行的，发票原件保存在银行，其记得发票的金额是二十四、五万的样子，所以购车款按照丁胜楠提供的发票来说是不可能低于贷款金额18万元的。如果这个车是19万元的话，按照银行根据发票价格的80%左右放款的规定，这个放款金额就只会有13万元左右。 14.证人陆某的证言，主要内容：其不认识李某1。后来李某1买车的时候，吕鹏飞叫其给李某1做了担保。 其前夫赵团结想借款，通过别人介绍认识了做买车套现的吕鹏飞。2017年6月，吕鹏飞给赵团结打电话让到淮北，其到地方才知道是给别人担保的。其和赵团结及他老表在国购门口等到吕鹏飞后，吕鹏飞到了之后带其去了国购附近的一个汽贸公司，在门口吕鹏飞给其介绍了一个瘦高的男人，说他是银行的，让其跟他去就行了。那个瘦高的男子还问吕鹏飞要不要交代几句，吕鹏飞说不要他问了，路上他用微信发给其就行，之后吕鹏飞加了其的微信，其就坐那个银行男子的车一起到了李某1的家。路上其问那个男子去哪，他说去李某1家签合同，还问其吕鹏飞没给其说吗，其问他不是其给买车吗，他说不是，是给李某1买车用的。在路上其还接到吕鹏飞发的微信，他把李某1及其妻子的情况以及做什么的发给了其，还交代让其说自己是开杭州小笼包店的，是李某1妻子的表妹。过了半个多小时，又有两个男子和一个女子来到李某1家，后来其知道其中一个叫丁胜楠。这些人到了之后银行那个男子让李某1、李某1老婆以及其分别签了字，当时签合同的时候那个和丁胜楠一起来的男子问其和李某1是什么关系，其说是他老婆的表妹，其他的他没有问什么，其都是按吕鹏飞交代的写在合同上的。签字的时候丁胜楠还拍了照片，等全部签完以后，其就又做那个银行男子的车回了淮北。 15.证人金某的证言，主要内容：其是中国农业银行慈溪市坎墩支行职员。李某1向其所在银行申请贷款的业务是其办理的，但李某1本人没有来过银行，和银行对接的一直是浙江晨廷资产管理有限公司。晨廷公司与农业银行宁波分行签订了合作协议，宁波分行将业务转给了慈溪支行，慈溪支行又交给其所在的银行来办理。晨廷公司2017年与银行取得联系，称客户李某1要办理车辆抵押贷款，由该公司作担保，并向银行提供了李某1的身份证复印件、结婚证及户口本复印件、李某1本人签字确认的申请表、购车发票原件、车辆登记证书、车辆保险证明、学习机动车驾驶证明、李某1尾号8574的银行流水等相关资料，收到材料后银行会电话联系李某1本人确认信息，进行审核，银行经评估同意后，会按照李某1购买的迈腾车的80%放款。晨廷公司提供的购车发票上的金额为258900元，按照80%的额度计算后，银行确定给李某1放款204500元。当时银行在中国税务网查询了发票对应的票号，发票信息准确。 晨廷公司与银行签订完合作协议后，先把空白的协议给晨廷公司，由晨廷公司负责与客户签订，材料同时晨廷公司也要审核的。银行审核确定放款后，款项是转到晨廷公司账户的，晨廷公司在放款前是帮客户购车先行垫资的。李某1这辆车的贷款和利息已于2018年6月由晨廷公司还清，发票原件和车辆登记证书原件已寄回晨廷公司，用于该公司起诉李某1了，其所在银行现在没有损失。 16.证人尚某的证言，主要内容：2017年6月份左右，其所在的车之星公司的同事朱某跟其说有一个客户的迈腾车要做抵押，之后其就准备好了合同手续，朱某开车带其去了铭鑫汽贸公司，在门口见到了要抵押的迈腾车以及任贝贝、李某1和一个外号叫小胖的男子，李某1说他是车主。其就喊着李某1上了迈腾车的后排去谈车辆抵押的合同情况及利息如何支付等问题。谈好后其二人就直接在车里签了车辆质押合同，合同签好后其就打电话让公司会计把钱打到了李某1的账户。其当时告诉李某1这辆迈腾车能抵押十万元，抵押一期为三个月期限，一期的利息是2800元（含停车费每月300元），中介提出要扣除一万元的中介费。这些情况其都跟李某1说了，李某1也表示同意。最后又扣掉车牌照的押金1000元和给朱某的中介费1000元，把剩余的八万五千多元打给了李某1的银行账户。那一万元的中介费打给了丁胜楠公司外号叫小胖的员工了。丁胜楠和任贝贝都是其公司的中介，是给其公司拉客户的，李某1第一次作质押的时候任贝贝在场，但他没有说什么话，后来其才知道任贝贝和吕鹏飞是在一家公司合伙的。 李某1说这辆车子是他从银行抵押贷款买来的，具体抵押给哪家银行的其不知道。车子当时有行驶证，车牌照还没有上，车子的机动车登记证书其也没见，应该是在银行或者其他人手里。其知道李某1的车抵押给银行了还愿意给车做抵押，是因为其做的汽车金融这一块基本都是这样做的，其老板对这种行为也是默许的。 李某1的车子抵押第一期的期限过了十天左右，李某1一直没有把需要支付的第二、三月的利息打到其公司的账户。其就问朱某怎么回事，朱某说他来联系。后来其听说朱某先找李某1说要利息的事情，李某1又给一个叫吕鹏飞的人联系说支付利息的事情。之后朱某就让其联系吕鹏飞要抵押的利息，其按照朱某给的联系方式联系了吕鹏飞，告诉他如果再不支付利息，迈腾车就要被其公司处理了。之后过了二三天，吕鹏飞开着一辆09款的大众帕萨特轿车到其公司做抵押，说拿抵押的钱偿还李某1拖欠的抵押利息以及这辆帕萨特轿车抵押的当月利息，当时其跟吕鹏飞说车子能抵押两万五千元，吕鹏飞同意了，其二人就直接在公司签了抵押合同，并把扣除利息费用剩下的钱都打到了吕鹏飞的账户。之后又过了大约半个月，李某1和吕鹏飞一起到其公司说要赎迈腾车，还说只带了三万元左右，说要把迈腾车开出去一下午。当时其没有同意，接着吕鹏飞找了朱某过来作担保人，跟其商量把迈腾车开出去一下午的时间，其看朱某出面担保就同意了。然后吕鹏飞和李某1就把车子开走了，到了晚上五点左右开回来的。车子开回来后，李某1就说这辆车他不要了，就当抵押车给其公司了，还问这辆车现在值多少钱，其当时说能值十万元，后来吕鹏飞一直跟其讨价还价，最后其同意再多加五千元左右，李某1表示同意，之后就在其公司直接签了第二份质押合同，约定如果李某1到期不还利息的话，其公司就有权把这辆车子处理掉。这一次的抵押期限是一个月，利息是两分五，还有每月300元的停车费。因为第一次质押到期后，本金的十万元李某1没有付清，他只付了三万元左右把车子开走了，所有这一次，其公司在签完合同后，把第一次未还的本金扣除后，其公司给李某1账户打了三万元左右，这次质押没有收取李某1的手续费。吕鹏飞和李某1把车开走一下午的原因他们没有说，但做其这行的都知道他们是又用车去弄钱的。事后其得知，当时是吕鹏飞带着李某1到国购的车易贷公司去装ＧＰＳ办车的质押贷款了。 后来在李某1第二次质押过了一个月的赎车期限后，其公司和李某1联系，李某1说车子不要了。之后过了一个礼拜左右，其和公司的王晓坤一起以十一万二三千元的价格把车卖给了合肥的一家公司。到了2017年十一二月份，吕鹏飞和其公司商量把车赎回来的事情，其公司联系合肥买车的公司后得知车在河北，河北的车主说需要十五万元左右赎车，吕鹏飞不愿意出这个赎车的费用，其就没再问过这辆车的消息了。 关于李某1这里迈腾车的详细账目如下： 这辆车在第一次质押的时候是要贷11万元，实际放到李某1卡里的是85000元，于2017年6月21日分两笔分别转给李某135150元和50000元，放款的时候扣掉了当月的利息2750元、停车费500元、其给车加油的100元，转给丁胜楠手下一个叫“小胖”的人19500元中介费，转给朱某1000元中介费，另外这个车没有牌照，所以又扣了1000元的押金。这里面“小胖”和朱某的中介费都是2017年6月22日给的，其中给“小胖”的19500元是其公司会计王茹使用她的微信扫码支付给“小胖”的，当时转给他17325元，剩下的2175元用来抵丁胜楠之前一个叫刘磊的客户的利息了。 紧接着就到了吕鹏飞来车之星还款和押车的时候了。关于这一点，其之前说吕鹏飞是把自己的帕萨特轿车抵押帮李某1还的利息，后来其回公司查账后，确认了吕鹏飞确实帮李某1还了利息，但不是用抵押帕萨特的钱，而是在2017年9月14日直接转的钱，当时李某1欠了三个月利息加一次过桥费，一共是1万元，这笔钱是吕鹏飞帮李某1还的，实际到账9999.64元。吕鹏飞的帕萨特轿车于2017年9月28日也确实在其公司抵押借款了，当时吕鹏飞要押25000元，其公司扣掉利息等，给吕鹏飞转账了23775元，但抵押帕萨特借款的这个钱和李某1的利息毫无关系。 到了2017年10月16日，吕鹏飞带李某1来赎车，吕鹏飞通过刷卡10000元及转账25000元的方式支付了35000元，这个钱算还的李某1的本金。紧接着，吕鹏飞带李某1出去转了一趟，在外面做了流动抵押，回来后又要把车押给其公司借10万元，还和其公司签了质押协议、借款协议、逾期转押协议及买卖协议，之后其公司扣掉当月利息、停车费、以及之前没还完的本金65000元后，给李某1打了30000元。之后，由于李某1一直没有还钱，其公司就以115000元的价格把迈腾车卖给了别人。其公司和李某1签的协议在把车出售的时候都放在车里跟车走了，车之星公司不留存这些协议，否则买车的人不同意。 在这整个过程中，车之星公司实际盈利了26675元，其个人从中就挣了100元的提成。 17.证人朱某的证言，主要内容：2017年6月份，任贝贝给其打电话说有个车要押，让其去淮北铭鑫汽贸，之后其就带着尚某一起去了。到了之后见到了铭鑫汽贸的老板石某，还有丁胜楠、任贝贝，当时李某1说他是车主，其就简单问了一下李某1车的情况。因为其在现场看到了丁胜楠，其分析这个车就是丁胜楠公司办理的贷款。其记得看过车之后，在铭鑫汽贸门口的车上和李某1签了合同，当时李某1要押十万左右，但扣掉停车费、当月利息等，实际到账肯定不到十万。之后过了大概两个月左右，吕鹏飞打电话问其在不在，其说在，然后吕鹏飞就带着李某1到了车之星公司门口，还把其喊到外面去说的话。当时因为李某1一直没有还利息，车之星公司本来准备把这辆迈腾给卖掉的，吕鹏飞说给李某1缓一缓，但因为公司有要求，所以后来吕鹏飞就联系其帮忙找一家公司做个过桥，也就是把其公司的债务转移到别的公司身上。之后其联系了淮北国购广场车易贷公司的杨某，告诉他其公司有个车到期没还利息，差的钱不多，让他帮忙做个流动，杨某答应了，当时李某1还欠车之星公司7万多元。于是其就和李某1一起把这辆迈腾车开到了车易贷公司，到了之后其在下面看着车，李某1上楼签的合同，具体押了多少钱其不知道。等押了钱之后，其和李某1又把车开回了车之星门口，之后由尚某给李某1和吕鹏飞算了账。按照正常程序，算好账后李某1把钱还给车之星，然后把车开走就行了，但当天其因为有事就先走了，所以其也不知道后来这个车怎么又在车之星公司了。但如果车还在车之星，那只能说明这个车又被押到了车之星，后来其也听说车被卖了，但具体被卖到哪里了其不知道。 吕鹏飞让其带李某1做车辆流动的时候，车易贷公司要求要两把车钥匙，但当时车押到其这的时候只有一把钥匙，所以吕鹏飞让其又找人配的钥匙，其从微信上联系配钥匙的人到车之星配的，花了四百元左右。 李某1这件事是任贝贝联系其，然后其又联系尚某喊他一起去签的合同，这单业务属于其的，尚某只是帮其签个合同。事后尚某还给了其1000元的公司返点。李某1车辆的详细账目是尚某算的，其不是很清楚，事后其才知道尚某给了丁胜楠的人1万元，具体这笔钱是做什么用的其不是很清楚。另外吕鹏飞押帕萨特和他帮李某1还利息的事其都知道，但吕鹏飞帮李某1还利息的事在前，抵押帕萨特的事情在后，抵押帕萨特不是给李某1还利息的，其记得吕鹏飞说是用来还他自己的信用卡的。 任贝贝之前是做中介的，丁胜楠是做汽贸的，在宿州有个公司，平时打的广告就是零首付、微首付购车之类的广告。现在的零首付就是个套，因为车辆不可能一分钱不掏，就算担保公司和汽贸公司全资垫付，车辆的购置税、保险是必须让客户掏的，如果客户没出，那出钱的人肯定要找客户要钱，客户掏不出来就只有押车，押车借的钱还不上，就只能再押、做过桥，会陷入一个恶性循环。其实真正的零首付是“以租代购”，买车人前期一分钱不掏，由公司全额垫付，车辆入公司的户，买车人每月支付算好的本金和利息，前期公司支出的保险和购置税都按每个月的利息算到买车人身上，等买车人按期支付完了，公司就可以过户给买车人了。 18.证人杨某的证言，主要内容：2017年10月份左右，朱某跟其联系说他有个客户李某1需要在其公司做个流动抵押，还说李某1的这个车在别的地方押着，从其这里做个流动，把钱押出来后把车开走。其印象中是朱某开着李某1的迈腾车带着他一起到的其公司，我把这个业务介绍给公司职员李家安了，由李家安负责给李某1填资料，宋强负责跟李某1谈放款金额。谈好之后其和朱某还有李某1一起去李某1家做的家访，当天就从公司杨雪的账户放了款。李某1借款9万元，扣掉家访费、ＧＰＳ费用以及前置利息等实际到李某1账户的有7万元左右，他借款时按公司要求提供了一把备用钥匙。再往后其公司就没再联系李某1，一直到后来李某1没有还钱，公司才再次联系的他。当时其公司只知道李某1的车肯定是按揭车，因为没有车辆登记证书，但之前在哪抵押的就不知道了。 19.证人陈某2的证言，主要内容：其是淮北市华安财产保险公司的负责人。李某1的车险是其亲自办理的，当时挂在其公司员工朱晓楠工号上的。这笔业务是2017年6月17日办理的，是淮北铭鑫汽贸的老板石某给其介绍的业务，当时他投保的是一辆全新的迈腾轿车。石某通过微信联系的其，然后将客户的身份信息、车辆合格证发给其，其这边出险后他再把保险费转给其。从其这边的保单看，这辆车是以25万元计算的，保费是9296元的商业险和1100的交通强制险。25万元车款是汽贸公司告诉其的，这个价格肯定要与银行放贷价格的标准大体相当，否则如果银行发现投保金额过低是不会批准放贷的。这笔业务其给了石某大概3000元左右的返点。 20.证人李某2的证言，主要内容：其和丁胜楠是初中同班同学，其是从2017年5月开始跟丁胜楠一起干车这一块的事情的，丁胜楠的微信号是×××，昵称孤独患者。 丁胜楠是做汽贸卖车的，李某1是谁介绍给他的其不清楚，不过李某1这个车的担保公司是丁胜楠联系的陈某1。2017年5、6月份，丁胜楠叫其一起去了石某的淮北铭鑫汽贸公司，到了之后其出去了一趟，然后又去的石某店里，之后丁胜楠就带着其一起去了李某1家里。到了之后丁胜楠把定位发给了陈某1，陈某1他们是后来到的，当时其没下车，丁胜楠下车去了李某1家。 之后过了一段时间，丁胜楠说李某1的购车款下来了，但是他没有农行卡，就要了其的农行卡号，说等下陈某1会把李某1的购车款17.4万元打到其的账上，还让其把其中16万元给石某，剩下的全部打给他，其就按他说的这样做了。又过了十几天的样子，李某1的车到了，停在石某店门口，丁胜楠又带其到了石某那里。当时其也不知道谁提出的要押车，只是看到了车之星的朱某和“四眼”去了，其就知道李某1这个车要押给车之星了。等他们签完合同，丁胜楠让其跟着车之星的人回店里收中介费，然后再转给他。其跟着“四眼”去了之后，车之星的人扫码把中介费17325元转给了其，因为限额其先给丁胜楠转了1万元，然后提现到自己的工行卡562.56元用于还分期借款，这件事其当时也给丁胜楠说了，到了第二天其又把剩下的6690元转给了丁胜楠，再往后的事情其就不知道了。 21.证人王某1的证言，主要内容：其是2017年4、5月，李某1到其工作的恒丰商贸借款时认识的他。李某1说自己有一辆海马车，家里有房子，但是其和公司都没有去过。当时李某1经常跟其联系说要借款，但其公司经过了解发现他的征信十分不好，就一直没给他放过款。期间其还给他介绍个几个借款公司，但都没能通过征信。其没有把李某1介绍给吕鹏飞，也没有介绍他到德城新天地的借款公司去。 22.被告人吕鹏飞的供述和辩解，主要内容：2017年夏天，李某1通过一个中介找到其要办信用卡，但是没办下来，后来李某1提到了买车，因为之前任贝贝跟其说过，只要介绍给他一个买车的客户，成了就给其提成，所以其就把他介绍给了任贝贝，然后任贝贝介绍给了丁胜楠，由丁胜楠他们给李某1办理0首付购车的事。大概到了2017年6月份，任贝贝打电话让其带着李某1到淮北铭鑫汽贸公司，去的目的应该是商量接下来担保公司放款的事，其带李某1到那见到了石某，之后其就离开了。后来等到要去李某1家里家访的时候，丁胜楠又让其带着陆某去铭鑫汽贸公司，然后他们一起去了李某1家家访的。因为丁胜楠和任贝贝之前说过，想要通过银行的审核，也为了借款人不还款的时候担保公司能找到担保人补偿，所以需要提供一个担保人，陆某和李某1不认识，但他们二人情况正好类似，也是买车，所以就让他俩互相给彼此做了担保。其通过微信告诉陆某，让她介绍自己是李某1的表妹，这样才能让担保公司相信。 后来李某1的车到淮北之后，任贝贝联系了淮北车之星公司的朱某，朱某又联系了他们公司的尚某，要把李某1这个车抵押给车之星公司。任贝贝打电话告诉其要把李某1带到铭鑫汽贸去抵押车，其就告诉李某1让他自己去了。当时因为李某1欠其的钱，其也想把钱拿回来，还得挣钱，所以就没有反对任贝贝带着李某1押车。其知道车之星公司借了十万元给李某1，实际到账八万元，因为在丁胜楠他们去家访的第二天，其从任贝贝处知道担保公司已经审核通过了，就借给了李某12万元，加上其给李某1掏了三万的购车首付款，任贝贝也掏了三万元，所以其就从李某1的卡里一次刷走了八万元。后来李某1没有还车之星的借款和利息，想在别的地方押车还钱都没有办法，其就帮李某1垫付了利息和一部分本金，车之星的尚某和朱某才愿意让其二人把车开出来到别的公司做抵押来还车之星的钱，这期间其还给了石某1000元让他帮其找这辆车的第二把钥匙，但后来也没有找到。之后其让朱某联系了国购那边的公司抵押借款，让李某1到国购把车押给车易贷公司借了钱，然后再到车之星公司，把车又押给了车之星公司，但是由于后期没有还款，所以车之星公司就把李某1的这个车给卖掉了。 李某1第一次押车之前总共欠其5万元，其中2万元是他从其这里借的，剩下的3万是车的首付款，当时丁胜楠和任贝贝说是用于提车时买保险、购置税等。另外任贝贝说他在其之前，也为了李某1的这个车花了3万元的前期费用。后来其之所以愿意帮李某1垫付利息，是因为其垫付的钱算其借给他的，其想挣手续费，只有帮李某1垫付钱，让车之星愿意把车放出来，才能拿这辆车到别的地方抵押，其才能把钱刷回来并赚到手续费。 其给客户办理零首付购车实际上是由汽贸公司进行先期全款垫资，对于借款的客户来说，在购车之前确实没有掏一分钱，而是由其先掏首付款，这个首付款实际上就是汽贸公司去接车的费用和车辆购置税、保险费及入户的费用。对于李某1的这个迈腾车来说，其把李某1介绍给任贝贝和丁胜楠后，丁胜楠和任贝贝让其到淮北铭鑫汽贸公司的石某那给石某刷了一笔三万元的费用，任贝贝也给石某转了三万元，相当于其和任贝贝为李某1的迈腾车先掏了六万元。在其看来，这个车名义上入的是李某1的名字，实际上是丁胜楠购的车，然后这个车由汽贸公司对4Ｓ店全额垫资购车，等车拿到之后，其和任贝贝肯定要把先付出去的钱收回来，还要收取一部分的费用，其借一万元得收取十分之一的手续费，这也就是李某1的迈腾车在来到淮北之后，抵押后所得的八万多元被其用ＰＯＳ机刷到了其建行卡里的原因。 汽贸公司购买的车肯定是通过寻车找到的全国最低价的车，但所谓的0首付和微首付，实际上也得有人付4Ｓ店的首付款，然后由汽贸公司找到担保公司先全额垫资购车，等车购买回来之后，以车主的名义抵押给银行，银行才能给汽贸公司放款，这个时候车主已经背负了银行的贷款，同时首付款肯定也会向车主收回来。有的车主在车买回来之后会把首付款付完，然后慢慢还银行的钱，这样是比较正常的交易过程。但是也有很多人，实际上就是没钱来借钱的，这样的人根本掏不起首付款，那他们只有把车再次抵押，抵押之后拿到的钱来还首付款，这时车主就已经背了银行和接受抵押公司的两笔债务，如果接受抵押公司和银行同时催款，车主还不上，就只能再次抵押，如此反复，陷入一种恶性循环。李某1的情况就是这样的。 在这件事里，其支出的钱款情况包括6月13日用其交通银行的卡刷到石某ＰＯＳ机里用于迈腾车的税钱和保险钱的3万元，6月15日借给李某1的2万元，从其农业银行卡刷到车之星公司ＰＯＳ机的用于帮李某1还车之星利息的1万元，还有后来为了帮李某1付利息，其把其的帕萨特抵押给车之星借了2.5万元，其中一部分帮李某1还了车之星的利息，以及后来为了帮李某1从车之星赎车，通过其建行卡转账给车之星3.5万元，给石某的1000元找钥匙的钱，给朱某配钥匙的二三千元，还有就是其记得后来在国购那边抵押车时，其帮李某1付了5000元左右的利息，这笔钱不是其直接给车易贷公司的，而是押车之后的一个月左右微信转给李某1的。反正在李某1这件事上，其最后挣的钱加在一起大概在七八千元左右。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 （二）2017年7月，被告人丁胜楠使用伪造的李某1资质证明材料及购车发票，向农行慈溪支行贷款204500元；2017年10月至2017年12月期间，使用虚假购车发票，以王某2、高要刚、马某、祖某、孙本万名义分别骗取奇瑞徽银汽车金融股份有限公司汽车抵押贷款121000元、109010元、80000元、138980元、119800元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.营业执照、法定代表人身份证明书、金融许可证，证明：奇瑞徽银汽车金融股份有限公司类型为股份有限公司（非上市），成立日期2009年4月13日，营业期限长期，经营范围为接受境内股东3个月（含）以上定期存款，接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金，经批准发行金融债券，从事同业拆借，向金融机构借款，提供购车贷款业务，提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款、包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等，提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外），向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务，办理租赁汽车残值变卖及处理业务，从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务，经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。 中国银行业监督管理委员会芜湖监管分局于2014年9月26日给奇瑞徽银汽车金融股份有限公司颁发金融许可证，许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列的为准。 2.奇瑞徽银汽车金融有限公司经销商合作协议书、阶段性担保协议 经销商合作协议书，载明：甲方奇瑞徽银汽车金融有限公司、乙方安徽省亳州市英旗汽车销售服务有限公司，甲方是奇瑞汽车股份有限公司与徽商银行股份有限公司共同出资成立的专门提供汽车金融服务的非银行金融机构，具备独立的法人资格；在符合双方利益的前提下，甲方同意积极地向符合贷款条件的、购买乙方车辆的客户提供汽车贷款，协助和促进乙方的汽车销售和服务业务；乙方同意向客户推荐甲方的汽车贷款服务，并及时准确地将需要贷款客户的贷款申请和相关信息提供给甲方；工作程序为乙方受理客户购车贷款申请，收集、审核申请材料，并将收集完整的申请材料送达至甲方，甲方收到乙方送达的申请材料后及时开展审批工作，并及时告知审批结果，乙方对甲方审批同意的客户需指派人员见证合同当事人本人签署相关文件，乙方根据甲方要求的放款条件收集完整的放款材料并及时传递给甲方，甲方在贷款发放条件满足的情况下及时发放贷款，甲方在办理零售贷款业务时会向乙方收取一定的手续费等。 阶段性担保协议，载明：甲方奇瑞徽银汽车金融有限公司，乙方安徽省亳州市英旗汽车销售服务有限公司，甲乙双方就经销商合作协议订立补充协议，乙方同意为所有与甲方签订抵押贷款合同的乙方购车客户，向甲方承担保证责任，保证责任具体内容为，抵押贷款合同项下的全部债务，包括但不限于合同中约定的全部贷款本金、利息、罚息、手续费及其他费用，保证期间为自甲方向乙方拨付贷款之日起，至抵押贷款合同项下所购车辆的机动车辆抵押登记完成并且甲方收到包含抵押登记的机动车登记证书原件之日止；保证方式连带责任保证，在本协议保证期间内，如果乙方购车客户不履行抵押贷款合同项下债务，甲方可直接要求乙方依照本协议和相关法律规定承担保证责任，在本协议保证期间内，如果乙方未履行此担保协议项下规定，甲方可直接要求乙方依照本协议和相关法律规定承担甲方的一切损失。 3.辨认笔录，证明：王某2辨认出丁胜楠就是其笔录中提到的丁胜楠；祖某辨认出丁胜楠就是其笔录中提到的丁胜楠。 4.接受证据材料清单、贷款资质证明材料、放款材料、奇瑞徽银汽车金融股份有限公司抵押贷款合同、情况说明，证明：常某于2018年8月7日向淮北市公安局相山分局提交王某2、高要刚、马某、祖某、孙本万资质证明、放款资料及五名客户情况说明。 资质证明材料、放款材料，证明： ⑴王某2提交了身份证、尾号8157银行账户交易明细、房地权证宿字第××号房地产权证、户籍信息、离婚证、营业执照、机动车驾驶证等资质证明材料以及机动车销售统一发票、安心贷增值服务销售协议、机动车合格证书、购车交易确认书、保险单等，于2017年12月13日与奇瑞徽银汽车金融股份有限公司签订抵押贷款合同。其中： 抵押借款合同，载明：汽车销售方淮北市依食品饮料有限公司，借款金额121000元，车辆信息（抵押物信息），销售价格148800元、车辆识别代码ＬＢＥＬＭＢＫＣ8ＨＹ768338，贷款人（抵押权人）奇瑞徽银汽车金融股份有限公司，借款人（抵押人）王某2。 机动车销售统一发票，显示：发票号码03850642，开票日期2017年12月11日，购买方名称王某2，车辆类型多用途乘用车，厂牌型号北京现代牌ＢＨ6442ＬＡＺ，合格证号ＷＡＪ240010617250，发动机号码ＨＷ406248，车架号码ＬＢＥＬＭＢＫＣ8ＨＹ768338，价税合计148800元，销货单位名称广州卓越颂汽车销售有限公司。 发票查验明细，证明：查验时间2017年12月13日，发票号码03850642，查验显示信息与上述机动车销售统一发票载明信息一致。 购车交易确认书，载明：王某2在淮北市依食品饮料有限公司处贷款购买汽车一辆，并已支付首付款，车辆信息:汽车品牌北京现代，汽车型号现代ｉｘ35，车架号ＬＢＥＬＭＢＫＣ8ＨＹ768338，车辆价格148800元。 安心贷增值服务销售协议，载明：王某2与安徽省亳州市英旗汽车销售服务有限公司签订协议，以4400元价格从该公司采购安心贷服务包（车辆定位安保产品）。 保险单，证明：王某2北京现代多用途乘用车于2017年12月12日投保综合商业保险，保险费合计5155.57元。 中国建设银行网上银行电子回执单，证明：安徽省亳州市英旗汽车销售服务有限公司分别向丁胜楠账户转账70000元、48504元。 ⑵高要刚提交了身份证、户籍信息、土地租赁合同、农村土地承包经营权证、机动车驾驶证、行驶证等资质证明材料以及机动车销售统一发票、购车交易确认书、安心贷增值服务销售协议、机动车合格证书、保险单等，于2017年11月9日与奇瑞徽银汽车金融股份有限公司签订抵押贷款合同。其中： 抵押借款合同，载明：汽车销售方淮北市依食品饮料有限公司，借款金额109010元，车辆信息（抵押物信息），销售价格169800元、车辆识别代码ＬＪＤＸＡＡ145Ｇ0060173，贷款人（抵押权人）奇瑞徽银汽车金融股份有限公司，借款人（抵押人）高要刚。 机动车销售统一发票，显示：发票号码03295021，开票日期2017年11月8日，购买方名称高要刚，车辆类型多用途乘用车，厂牌型号起亚牌YQZ6443ANE5，合格证号WBX030004394225，发动机号码GW685999，车架号码LJDXAA145G0060173，价税合计169800元，销货单位名称惠州市土豪金汽车贸易有限公司。 发票查验明细，证明：查验时间2017年11月9日，发票号码03295021，查验显示信息与上述机动车销售统一发票载明信息一致。 购车交易确认书，载明：高要刚在淮北市依食品饮料有限公司处贷款购买汽车一辆，并已支付首付款，车辆信息:汽车品牌东风悦达起亚，汽车型号起亚ＫＸ5，车架号ＬＪＤＸＡＡ145Ｇ0060173，车辆价格169800元。 安心贷增值服务销售协议，载明：高要刚与安徽省亳州市英旗汽车销售服务有限公司签订协议，以4400元价格从该公司采购安心贷服务包（车辆定位安保产品）。 保险单，证明：高要刚起亚多用途乘用车于2017年11月8日投保综合商业保险，保险费合计7717.97元。 中国建设银行网上银行电子回执单，证明：安徽省亳州市英旗汽车销售服务有限公司向丁胜楠账户转账109190元。 ⑶马某提交了身份证、尾号1778银行账户交易明细、学习机动车驾驶证证明、收入证明、居住证明等资质证明材料以及机动车销售统一发票、购车交易确认书、安心贷增值服务销售协议、机动车合格证书、保险单等，于2017年11月30日与奇瑞徽银汽车金融股份有限公司签订抵押贷款合同。其中： 抵押借款合同，载明：汽车销售方淮北市依食品饮料有限公司，借款金额80000元，车辆信息（抵押物信息），销售价格112800元、车辆识别代码ＬＳＧＫＥ54Ａ8ＪＷ018761，贷款人（抵押权人）奇瑞徽银汽车金融股份有限公司，借款人（抵押人）马某。 机动车销售统一发票，显示：发票号码02744312，开票日期2017年11月29日，购买方名称马某，车辆类型轿车，厂牌型号别克牌ＳＧＭ7103ＬＡＡ1，合格证号ＷＡＥ2Ｘ5170996408，发动机号码172820119，车架号码ＬＳＧＫＥ54Ａ8ＪＷ018761，价税合计112800元，销货单位名称广州强栋汽车服务有限公司。 购车交易确认书，载明：马某在淮北市依食品饮料有限公司处贷款购买汽车一辆，并已支付首付款，车辆信息:汽车品牌上汽通用别克，汽车型号英朗ＧＴ，车架号ＬＳＧＫＥ54Ａ8ＪＷ018761，车辆价格112800元。 安心贷增值服务销售协议，载明：马某与安徽省亳州市英旗汽车销售服务有限公司签订协议，以4400元价格从该公司采购安心贷服务包（车辆定位安保产品）。 保险单，证明：马某别克轿车于2017年11月28日投保综合商业保险，保险费合计5909.50元。 中国建设银行网上银行电子回执单，证明：安徽省亳州市英旗汽车销售服务有限公司向淮北铭鑫汽车销售有限公司账户转账78175元。 ⑷祖某提交了身份证、机动车行驶证、驾驶证、离婚证、房地权证萧龙城字第××、15××91号房地产权证、户籍信息、营业执照、尾号5317银行账户交易明细等资质证明材料机动车销售统一发票、购车交易确认书、安心贷增值服务销售协议、机动车合格证书、保险单等，于2017年11月1日与奇瑞徽银汽车金融股份有限公司签订抵押贷款合同。其中： 抵押借款合同，载明：汽车销售方淮北市赛雷商贸有限公司，借款金额138980元，车辆信息（抵押物信息），销售价格200900元、车辆识别代码ＬＳＶＤ56Ａ44ＧＮ181203，贷款人（抵押权人）奇瑞徽银汽车金融股份有限公司，借款人（抵押人）祖某。 机动车销售统一发票，显示：发票号码00778490，开票日期2017年10月30日，购买方名称祖某，车辆类型轿车，厂牌型号大众汽车，合格证号ＷＡＥ021604308351，发动机号码603269，车架号码ＬＳＶＤ56Ａ44ＧＮ181203，价税合计200900元，销货单位名称深圳市宝捷城汽车贸易有限公司。 发票查验明细，证明：查验时间2017年10月31日，发票号码00778490，查验显示信息与上述机动车销售统一发票载明信息一致。 购车交易确认书，载明：祖某在淮北市赛雷商贸有限公司处贷款购买汽车一辆，并已支付首付款，车辆信息:汽车品牌上汽大众，汽车型号帕萨特，车架号ＬＳＶＤ56Ａ44ＧＮ181203，车辆价格200900元。 安心贷增值服务销售协议，载明：祖某与安徽省亳州市英旗汽车销售服务有限公司签订协议，以4400元价格从该公司采购安心贷服务包（柠檬保固）。 保险单，证明：祖某大众轿车于2017年11月1日投保综合商业保险，保险费合计7453.71元。 中国建设银行网上银行电子回执单，证明：安徽省亳州市英旗汽车销售服务有限公司向丁胜楠账户转账139760元。 ⑸孙本万提交了身份证、营业执照、户籍信息、银行账户交易记录、机动车驾驶证等资质证明材料以及机动车销售统一发票、购车交易确认书、安心贷增值服务销售协议、机动车合格证书、保险单等,于2017年10月18日与奇瑞徽银汽车金融股份有限公司签订抵押贷款合同。其中： 抵押借款合同，载明：汽车销售方淮北市赛雷商贸有限公司，借款金额119800元，车辆信息（抵押物信息），销售价格149800元、车辆识别代码LJDKAA241G0231185，贷款人（抵押权人）奇瑞徽银汽车金融股份有限公司，借款人（抵押人）孙本万。 机动车销售统一发票，显示：发票号码00198498，开票日期2017年10月20日，购买方名称孙本万，车辆类型轿车，厂牌型号起亚牌YQZ7204AE5，合格证号WBX0X0004365800，发动机号码GW137330，车架号码LJDKAA241G0231185，价税合计149800元，销货单位名称菏泽群益惠汽车销售服务有限公司。 发票查验明细，证明：查验时间2017年10月22日，发票号码00198498，查验显示信息与上述机动车销售统一发票载明信息一致。 购车交易确认书，载明：孙本万在淮北市赛雷商贸有限公司处贷款购买汽车一辆，并已支付首付款，车辆信息:汽车品牌东风悦达起亚，汽车型号起亚K5，车架号LJDKAA241G0231185，车辆价格149800元。 安心贷增值服务销售协议，载明：孙本万与安徽省亳州市英旗汽车销售服务有限公司签订协议，以4400元价格从该公司采购安心贷服务包（柠檬保固）。 保险单，证明：孙本万起亚轿车于2017年10月17日投保综合商业保险，保险费合计6359.14元。 中国建设银行网上银行电子回执单，证明：安徽省亳州市英旗汽车销售服务有限公司向史畅畅账户转账120690元。 ⑹安徽省亳州市英旗汽车销售服务有限公司出具的情况说明，证明： 该司贷款客户王某2于2017年12月4日在该公司申请并通过汽车贷款121000元，并于2017年12月4日给予放款121000元，每月还款3897.52元，贷后客户一直未还款，造成公司经济损失142373.51元（贷款余额118098.71元、逾期167天逾期金额24274.8元）； 该司贷款客户高要刚于2017年10月11日在该公司申请并通过汽车贷款109010元，并于2017年11月10日给予放款109010元，每月还款3666.68元，贷后客户一直未还款，造成公司经济损失120566.01元（贷款余额101439.1元，逾期142天金额19126.91元）； 该司贷款客户马某于2017年11月16日在该公司申请并通过汽车贷款80000元，并于2017年11月30日给予放款80000元，每月还款2576.87元，贷后客户一直未还款，造成公司经济损失75505.26元（贷款余额70249.75元、逾期63天逾期金额5255.51元）； 该司贷款客户祖某于2017年10月18日在该公司申请并通过汽车贷款138980元，并于2017年11月1日给予放款138980元，每月还款4674.76元，贷后客户一直未还款，造成公司经济损失162188.02元（贷款余额132579.75元、逾期178天逾期金额29608.27元）； 该司贷款客户孙本万于2017年10月16日在该公司申请并通过汽车贷款119800元，并于2017年10月20日给予放款119800元，每月还款4029.61元，贷后客户一直未还款，造成公司经济损失137930.44元（贷款余额117056.24元、逾期128天逾期金额20874.2元）。 5.奇瑞徽银汽车金融股份有限公司零售贷款放款付款凭证，证明： 交易日期2017年12月21日，客户名称王某2，经销商名称安徽省亳州市英旗汽车销售服务有限公司，摘要贷款发放，会计分录，借王某2、尾号3186、121000元，贷101101、存放同业款-徽商银行、尾号0001、120600元。 交易日期2017年11月10日，客户名称高要刚，经销商名称安徽省亳州市英旗汽车销售服务有限公司，摘要贷款发放，会计分录，借高要刚、尾号3211、109010元，贷101101、存放同业款-徽商银行、尾号0001、108592元。 交易日期2017年12月5日，客户名称马某，经销商名称安徽省亳州市英旗汽车销售服务有限公司，摘要贷款发放，会计分录，借马某、尾号0457、80000元，贷101101、存放同业款-徽商银行、尾号0001、79582元。 交易日期2017年11月2日，客户名称祖某，经销商名称安徽省亳州市英旗汽车销售服务有限公司，摘要贷款发放，会计分录，借祖某、尾号5835、138980元，贷101101、存放同业款-徽商银行、尾号0001、138562元。 交易日期2017年10月20日，客户名称孙本万，经销商名称安徽省亳州市英旗汽车销售服务有限公司，摘要贷款发放，会计分录，借孙本万、尾号2221、119800元，贷101101、存放同业款-徽商银行、尾号0001、119382元。 6.调取证据通知书、调取证据清单、销售发票、证明 淮北市公安局相山分局于2019年2月19日向安庆市宜通汽车销售服务有限公司调取现代车架号LBELMBKC8HY768338的销售发票。发票显示发票号码04545118、04545119，价税合计分别为63900元、63900元，共计127800元。 机动车销售统一发票，证明：发票号码00020105，购买方名称高要刚，车辆类型多用途乘用车，厂牌型号起亚牌YQZ6443ANE5，合格证号WBX030004394225，发动机号码GW685999，车架号码LJDXAA145G0060173，销货单位名称安庆市鑫马汽贸有限公司，价税合计116800元。 淮北市公安局相山分局于2019年2月19日向湖州市德清康德汽车销售服务有限公司调取别克车架号ＬＳＧＫＥ54Ａ8ＪＷ018761的销售发票。发票显示开票日期2017年11月29日，购买方名称马某，车辆类型轿车，厂牌型号别克牌ＳＧＭ7103ＬＡＡ1，合格证号ＷＡＥ2Ｘ5170996408，发动机号码172820119，车架号码ＬＳＧＫＥ54Ａ8ＪＷ018761，销货单位名称德清康德汽车销售服务有限公司，价税合计93900元。 淮北市公安局相山分局于2019年2月19日从上海上汽安吉汽车销售服务有限公司调取大众车架号LSVD56A44GN181203的销售发票。发票显示开票日期2017年11月22日，购买方上海天泽汽车销售服务有限公司，规格型号均为2T2T，数量7辆，价税合计1109500元。 淮北市公安局相山分局于2018年9月3日从武汉汇杰汽车销售服务有限公司调取起亚车架号LJDKAA241G0231185的销售发票，该公司出具的证明，证明：兹证明菏泽群益惠汽车销售服务有限公司2017年10月19日在该公司购车，车型K5，车架号LJDKAA241G0231185，该车型以增值税发票开具给菏泽群益惠汽车销售服务有限公司，发票显示价税合计116000元。 7.办案协作函及查询结果，证明： 车架号为LJDXAA145G0060173的车辆，发动机号为G4NCGW685999，该车由安庆市鑫马汽贸有限公司于2017年11月8日销售给客户高要刚。 车架号为LJDKAA241G0231185的车辆，发动机号为G4NAGW137330，该车由武汉汇杰汽车销售服务有限公司于2017年2月28日销售给客户胡军。 车架号ＬＳＧＫＥ54Ａ8ＪＷ018761别克车，销售公司为德清康德汽车销售服务有限公司，购车客户为马某。 车架号为LSGN83L1JA004076凯迪拉克车，销售公司为北京勤和祥通汽车销售服务有限公司，购车客户为王慧。 车架号为LSGKE52H6HW379559别克车，销售公司为辽宁美福汽车销售服务有限公司，购车客户为巨凤。 8.丁胜楠尾号4665工商银行账户交易明细，证明： 该账户于2017年10月21日收到支付宝转入的三笔分别为50000元、20690元、50000元； 该账户于2017年11月2日收到34×××34银行账户转入的139760元； 该账户于2017年11月10日收到34×××34银行账户转入的109190元； 该账户于2017年12月15日、12月18日分别收到34×××34银行账户转入的70000元、48504元； 另，该账户与史畅畅账户有多笔交易记录。 9.奇瑞徽银汽车金融股份有限公司出具的还款证明，证明： 王某2贷款金额121000元，贷款期限36个月，截止2019年3月26日，已还本息及罚息复利共计62832.13元，尚无任何逾期拖欠款项； 高要刚贷款金额109010元，贷款期限36个月，截止2019年3月26日，已还本息及罚息复利共计11186.67元； 马某贷款金额80000元，贷款期限36个月，截止2019年3月26日，已还本息及罚息复利共计38883.08元，尚无任何逾期拖欠款项； 祖某贷款金额138980元，贷款期限36个月，截止2019年3月26日，已还本息及罚息复利共计9417.28元； 孙本万贷款金额119800元，贷款期限36个月，截止2019年3月26日，已还本息及罚息复利共计4049.06元。 10.提取笔录、电话录音、微信聊天截图、情况说明 提取笔录，证明：因案件需要，淮北市公安局相山分局民警分别于2019年2月15日9时03分、14时59分、16时40分使用配发的警务通手机与高要刚联系并录音。2019年4月1日，该局侦查员在见证人见证下，对该三段录音进行提取。 电话录音，证明：高要刚通过丁胜楠买过一辆起亚车，当时因为欠钱想办点贷款，后来说用车办贷款，高要刚同意了用车办理。但最后高要刚没有见到车，也没有拿到钱，其联系丁胜楠让对方把车给自己，贷款该怎么还怎么还，但最后也没有见到车，人也找不到了。买车贷款的整个过程，包括户之类的都是丁胜楠弄的。 通话记录、微信聊天记录截图、情况说明，证明：淮北市公安局相山分局民警多次与高要刚联系确定取材料时间，高要刚均口头答应。之后民警分不同时间段尝试与高要刚电话联系时均未接通，用微信给高要刚留言亦未见回复。 民警根据孙本万注册手机号多次尝试与其联系，均未能联系上。 11.证人王某2的证言，主要内容：2017年6、7月份左右，其想买车时在宿州看到一个广告说是零首付，其就进店和老板丁胜楠说了一下。丁胜楠说可以做，而且前期不用其掏一分钱，等车提到之后，让其付个保险钱就可以了。当时其想不掏钱就能开到一辆新车，剩下的钱慢慢还就是，其就同意了。到了2017年12月份左右，其按照丁胜楠的要求在他店里签了很多合同，因为其文化水平不高，也看不懂上面的内容，就按他说的签了字，签完之后还拿着拍了照片。公安机关向其出示的合同上的字是其签的，照片上也是其本人。丁胜楠跟其说这些合同是购车和申请购车贷款的合同，告诉其由其申请贷款，然后用贷款去买车。还跟其说因为其的资质不是很好，贷款很难批，所以他到时候弄点其他能证明其资质的材料，比如房子什么的，还说银行回访问其有没有房子的时候，让其说有，这样贷款就能批下来了。后来到了2018年1月左右，有个银行打电话说其的车贷到期了，让其还款，但其根本就没有见到车，其就说谁买的让谁还，而且银行放的款也没有到其账户里。之后其就给丁胜楠打电话，他说他花15万给其买了辆现代ＩＸ35。其让他把车给其，其才能还银行的钱，但他说车还没提，需要付保险、等贷款下来什么的，让其先把第一个月的车贷还了，就能见到车了，但其认为其没见到车，没有义务还款，就一直没还银行的贷款。 其自始至终都没有见过这辆车，也没有见过车的发票、登记证书等车辆登记材料，也没有收到银行或金融机构的放款，丁胜楠也没有给过其一分钱。其不知道丁胜楠从银行贷了多少钱，他也没给其说，他是说因为其资质不好，所以从两家银行借款，其记得一家好像叫奇瑞徽银，一家叫什么瑞福德，说到时候看哪家下款快就用哪家的借款。 12.证人马某的证言，主要内容：大概2017年11月份，其在宿州看到丁胜楠他们打广告说可以零首付购车，就到店里和他商量买车的事情。当时丁胜楠说不要付首付就能弄个车开，然后慢慢还钱就行，其就答应了。之后过了几天，丁胜楠找到其问其是否确定要车，其说确定要，他就拿出来很多合同，具体内容其就不清楚了，他让其在哪签其就在哪签，签完之后还要拍照片。丁胜楠跟其说就是买车的合同以及从银行借款的合同，而且说买车前期不用其掏一分钱，没告诉其首付款由谁来付。 之后大概过了一个月的样子，丁胜楠打电话让其到车管所去签字抵押车辆登记证书给银行，其按他的要求去了，但是没有见到车。又过了一段时间，奇瑞徽银打电话要其还款，其说没见到车，所以第一个月其就没有还款。不过其知道车是以其的名义买的，也是以其的名义从银行借的钱，所以其就给丁胜楠打电话问他要车，丁胜楠让其拿钱赎车，如果不拿钱就把车给抵押转手卖了，车贷还要其还。后来其跟家人商量后给丁胜楠4.4万元把车赎了出来，直到这个时候其才见到车。当时其问丁胜楠车辆登记证书在哪，他说在银行，等其把贷款还清了就能拿到了。 这里车现在在奇瑞徽银，因为其之前逾期了，所以奇瑞徽银把车拖回去了，但是其现在每个月都在正常还款，等钱还完了车就可以正常开了。其不知道丁胜楠从银行借了多少钱，其没有收到银行的借款，只知道其付给丁胜楠4.4万之后，给其贷的是8万，如果还完得9万，也就相当于其花十三万多买了这辆车。 13.证人祖某的证言，主要内容：2017年9、10月份的样子，其因为需要资金周转想去贷款，之后通过别人介绍认识了一个在宿州放款的女子，这个女子又把其介绍给了丁胜楠，说他能借到钱，还把其的联系方式给了丁胜楠。后来丁胜楠联系问其需要借多少钱，其说三四万，还说以其的条件别的途径弄不到钱，只有弄个车抵押才能借来，当时其问丁胜楠弄辆车的话后面的贷款谁来还，丁胜楠说由其还，还完车就是其的了，其说其需要钱，不要车，丁胜楠让其别问了，到时候不行把车卖了，其说没时间，问他卖给谁去，他说让其放心，他来弄，其当时说不行，其要是有买车付首付的钱就不借钱了，丁胜楠就说不让其问事，首付一分钱不让其掏，其看他说的那么有信心就同意了。大概2017年10月份左右在丁胜楠的公司签了合同和协议，具体内容其不记得了，丁胜楠让其在哪里签字其就在哪签，其问丁胜楠签的是什么，他说不会坑其的，让其签字就行了，其就按照他说的签了。之后过了大概十天，丁胜楠打电话说车下来了，让其去他那给车上牌入户，然后就可以弄钱了。后来其到他公司，他指着一辆黑色帕萨特说是其的车，然后就带其去办理入户了。之后丁胜楠就到他公司隔壁的一家贷款公司去押车，这时他没让其跟着，过了一会丁胜楠回来后说要带其到淮北押车，其就跟着丁胜楠到了淮北国购那边，贷款公司的人问了一下其的家庭情况、工作之类的就让其在外面等，后来不知道为什么没有一家公司愿意借钱，丁胜楠说因为是新车，让其再等等，他来想办法，随后他们就开着车回宿州了。 这辆车丁胜楠根本就不让其碰，说其还没把车钱还清，等还清了才能拿走车。他告诉其要还20多万，银行会自动扣款，让其每月往银行卡里存不低于6000元。之后其按照丁胜楠说的每月往银行卡里存不低于6000元，存了两次之后感觉不对劲，其亲戚也说这是个套，其就没再继续还钱。后来银行给其打电话催款，其跟他们说了车和钱其都没有见到，其不应该还钱。 其当时提供给丁胜楠办车贷的材料有身份证、户口本和房产证，其他没带其做什么资料。其没有见过那辆车的车辆登记证书、合格证和购车发票。后来金融公司没有把贷款打给其，丁胜楠也没有给其，但中间其因为急用钱，而且买车再抵押的时间太长了，其不愿意做了，丁胜楠从他公司拿了5000元让其先用着，其就拿着用了，这个钱其也没有还给他，他当时说让其把钱存其卡里，就能连着这5000元一起都还了。 14.证人常某的证言，主要内容：其是安徽省亳州市英旗汽车销售服务有限公司的负责人，其公司和奇瑞徽银签了协议，代理安徽奇瑞徽银汽车股份有限公司的业务。丁胜楠是宿州明晟汽贸公司法人，其公司于2017年8月左右和丁胜楠进行客户购车的合作，共计合作了五辆车，但现在这五辆车的车主都没有正常还款，而且通过和车主联系，他们都说没见过车，丁胜楠提供给其公司的购车发票也都是假的。 以丁胜楠为例，其公司的正常业务应该是丁胜楠接到一个客户需要贷款买车的业务后，他联系其公司的业务员，并提交客户的相关资质材料给其公司审核，如果其公司审核通过，就会把材料上报给芜湖的总公司，由总公司进行审核放款，不需要通过银行，总公司审核通过后，会按照发票价格的90%给客户放款。这是因为奇瑞徽银会一次性从银行贷款，贷出钱的用途由奇瑞徽银说了算，只要按期还给银行就可以。这样做的一个好处是客户从银行直接借款买车，银行只能按照发票金额的80%放款，而奇瑞徽银可以放款到发票金额的90%，如果车主没有按期还款，也是由公司催款，银行不会有风险，而公司的盈利点就在银行的利息差。 其公司需要客户提供的资质材料包括客户的身份证明、银行流水、驾照、房产证明、还款的银行账户；放款的材料包括购车发票、保险单、车辆合格证书、车辆登记证书、奇瑞徽银汽车金融股份有限公司抵押贷款合同及购车交易确认书，至于担保人不是资质审核的必选项，除非客户的资质不太好。其公司对于客户的银行流水会有要求，主要是综合考虑，客户每个月的入账额必须要能大于每个月需要还款给公司数额的两倍到三倍，只有这样才能审核通过，否则是不可能放款的。另外公司还必须先看到购车发票才能放款，放款给客户的利息是4厘9。 其公司和丁胜楠合作的客户，相关材料都是丁胜楠提供给其公司的，其公司只能简单核实一下客户信息，给客户打个电话进行回访，无法进一步核实材料的真实性。放款的时候是总公司放款至其公司，然后其公司再把钱打给丁胜楠，而且总公司放款多少其公司就给丁胜楠打款多少。丁胜楠给其公司的材料包含有客户的还款账户，每到还款日的时候，其公司会通过银行进行划款。 丁胜楠的这五个客户都没有正常还款。其公司跟客户联系的时候，这五个客户都说没见过购买的车，即使有的客户还了一部分钱，也只是还了几个月的月供，而且客户说钱是丁胜楠还的。这五名客户的购车发票在放款的当时核对过，从税务发票网上能够查到，但现在市面上流行一种叫“月票”的东西，就是虽然当时可以查到，数额什么都对，但是一段时间之后就查不到了。还有些发票是通过别的4S店开的，虽然发票一致，也能查到，但车把并不是这个4S店销售出去的，也不是按照丁胜楠提供给其公司的发票价格销售的，这些情况其公司没有能力一一核实。 丁胜楠和其公司合作的五个客户分别是：王某2的北京现代车，发票价格148800元，其公司给丁胜楠打款118504元；马某的别克轿车，发票价格112800元，其公司按丁胜楠要求给石某打款78178元；高要刚的起亚轿车，发票价格169800元，其公司给丁胜楠打款109190元；祖某的大众轿车，发票价格200900元，其公司给丁胜楠打款139760元；孙本万的起亚轿车，发票价格149800元，其公司给丁胜楠打款119800元，钱都是通过其公司尾号3834的建行账户转账的。其公司询问过这五名客户，他们都没有见过购买的车，而且王某2的这个车根本就不存在，丁胜楠提供的发票就是个月票，发票根本就不存在。除了王某2的车，其他车购买回来后都在丁胜楠那里。其公司现在的损失是，王某2的142373.51元、马某的75505.26元、孙本万的137930.44元、祖某的162188.02元、高要刚的120566.01元。 丁胜楠介绍客户给其公司会收取中介费，多的时候收取贷款额的4个点。 15.证人石某的证言，主要内容：其是先和任贝贝认识的，他知道其是做汽贸的。后来任贝贝带着吕鹏飞来找其谈贷款买车套现的事，意思就是找到客户，由其来垫资购车，然后做一个虚高的发票，用这个虚高的发票到银行去借款。等车接回来之后，再把这个车进行抵押借款，然后还可以把车做流动抵押借款，如此进行一抵和二抵，用拆东墙补西墙的方式把钱给套出来，这中间所产生的费用都是由客户承担的，他们可以从中挣取好处费。其知道这个事是违法犯罪的就没同意，后来他们二人老是跟其说，其又知道丁胜楠可以，就把丁胜楠的联系方式给了任贝贝和吕鹏飞。 2017年4月份左右，任贝贝打电话说他有一个叫李某1的客户想贷款买一辆迈腾车，其就简单问了一下关于个人房产、银行流水及从事职业等资质信息，任贝贝说他没有房产，流水每个月只有一两千元，其看李某1资质太差就直接拒绝了。之后过了两个月左右，宿州明晟汽贸公司的丁胜楠找到其，说他有一个叫李某1的客户需要贷款购车，因为丁胜楠在汽贸行业的名声不好，很多担保公司都不愿意先给他放款，所以他找到其帮他垫资，对其来说，其就是卖车做生意的，只有他全款打给其，其才会把车给他，所以也无所谓。于是其跟丁胜楠说，让他先给其打一万元的保证金，但是丁胜楠实际上只给了其5000元，这个保证金的作用就是车接回来之后，如果丁胜楠不要了，这个保证金就会被其吃掉，然后其再把车卖掉。丁胜楠把钱打给其之后，对李某1进行了家访，家访的目的就是担保公司给李某1签订担保和抵押合同。家访的时候其是和一个女的一起去的，当时是吕鹏飞让其去接的那个女的，让她冒充李某1家属的。说实话其当时看丁胜楠的样子就知道他想坑李某1，而其就是为了挣正常付全款购车的保证金，所以虽然其跟着去了，但一直都是远远地躲在一边的，没有参与在里面。 之后等了差不多一个星期左右，按照经验这段时间是担保公司把李某1的资料提交给银行审核的时间，等审核过了之后，丁胜楠给其打电话说可以提车了，其就让其公司股东郑恒的堂弟郑仁强去接了车。当时其只给车买了强制险和临时号牌，除此之外没有购买任何商业保险，没有上牌也没有买购置税，加上在其看来，其是给丁胜楠买的车，所以之后其联系了丁胜楠让他过来接车，后来丁胜楠和之前那个司机、李某1、任贝贝、吕鹏飞在第二天或第三天来淮北接了车，而且他必须先把车的全款给其，否则其不会让丁胜楠给车入户上牌的，因为只要车入户就是二手车了，其当时把购车发票、车钥匙、备用钥匙、车辆合格证、一致性证书等都给了丁胜楠，后来车接走之后，车辆就和其公司没有任何关系了。 其的招商银行卡里有一笔转给李某15万元的流水，这笔钱是任贝贝让其转的，为了做李某1的银行流水，然后到银行拉出来这个银行流水，之后李某1就分两笔把钱转给了其。为了做这个银行流水，其印象中丁胜楠发了不是200元就是500元当做做流水的费用。这个银行流水是其和丁胜楠去李某1家家访的当天做的，目的就是让李某1的账户里能显示出有5万元的进账，这样就能证明李某1的账户日常有5万元的存款，银行才能愿意批贷款。 其通过查看银行流水回忆，李某1的这辆迈腾车的购车款不是其本人垫资的，而是任贝贝和吕鹏飞各转给其3万元，丁胜楠转给其16万元，之后其安排公司的郑仁强从杭州把车接回来的。这辆迈腾车的实际购买价格是195900元，其尾号3999的招商银行卡里于2017年6月18日通过银联消费至杭州百年汽车销售服务有限公司的194900元就是买车的钱，还有1000元是去杭州接车之前打给4Ｓ店的押金。 后来李某1将车抵押的事情其不知道，但有一次吕鹏飞用支付宝给其转了一千元，让其帮忙找这辆车的车钥匙。关于这辆迈腾车，其从中挣到的钱就是这1000元以及去杭州接车时问丁胜楠要的5000元。 16.被告人丁胜楠的供述和辩解，主要内容：2017年5月份左右，淮北铭鑫汽贸的石某给其介绍了一个叫李某1的客户，说客户想买一个迈腾车，让其帮忙联系贷款，还说要尽可能多的贷。其当时联系了陈某1所在的浙江丰尚金融担保公司，让陈某1查了李某1的征信，陈某1说征信没有问题。然后其就联系了石某，让他安排时间到李某1家去家访。去家访之前陈某1告诉其需要客户的银行流水、收入证明等材料，还要提供一个担保人，其当时根本不认识李某1，就给石某打电话让他准备好。家访那天，陈某1和他的业务员开车去的，其和李某2一起开车去的，石某是单独开车去的，李某1家的位置还是石某告诉其的。其和石某都到了之后，他带着其和李某1到旁边一个银行，从石某账户给李某1转了5万元，之后又让李某1把这5万元还给了他，印象中其好像还给石某转了200元或500元做流水的钱。这样做的目的就是为了让李某1的账户里能显示有5万元存款，这样才能向担保公司和银行证明李某1有付首付款的钱，也才能得到银行的贷款，这也是担保公司要求的，是其告诉石某担保公司的这个要求，之后才这么做的。 后来陈某1到了李某1家之后，就开始让李某1签合同，当时其还看到另一个客户赵团结的老婆在给李某1做担保，她应该是吕鹏飞或任贝贝联系的。等陈某1给李某1签好合同后，石某就把李某1的银行流水、收入证明等材料给了其，这个收入证明上的公司和收入都是假的。然后其把这些材料都给了陈某1，之后其和陈某1就离开了。过了一段时间，陈某1联系其，把购车款18万元打给了李某2，然后李某2又打给了石某16万，转给其2万。之后李某1的这个车就让石某接了回来。车到了之后，登记入户后，就需要把车的登记证书、购车发票提供给银行。一开始的时候其要去给这辆车上牌，但是车辆的购车发票和备用钥匙石某都没有给其，还非说给了，为了这件事其二人闹得很不愉快。后来银行需要购车发票，担保公司就找其，其就找外地的一家4Ｓ店花好几千元买了一张金额为25万左右的购车发票。之所以开25万左右的发票，是因为银行放款一般都是发票价格的80%左右，只有发票价格高，从银行贷的钱才能多，这样其从中挣的钱才能多。 在这件事情中，李某1背了差不多四十万的债了，包括担保公司的二十万购车款，加上十万的押车款，听说他还做了流动质押，这样算起来他至少得背了四十万的债了，而且他应该一分钱没拿到，车还被卖掉了。出现这样的情况是因为，其是根本就没有0首付这一说，所谓的0首付都是套路，就是有人先垫资，然后回过头来找客户要更多的钱，这中间是中介人掏了首付款，陈某1打给其的十八万中其转给了石某十六万，这笔钱是不够一辆迈腾车的钱的。中介人掏了首付款后，肯定要想办法把这个钱给弄回来，如果客户有能力掏这个钱还好，如果没有，中介人就只能带着客户去押车，押到的钱还首付。李某1的这辆车，中介人是吕鹏飞和任贝贝，而且在车接回淮北的当天，其就在铭鑫汽贸见到了朱某，其和石某一见到朱某就明白肯定是任贝贝联系要押车挣钱了。 其公司除了和陈某1所在的浙江丰尚公司合作过，在公司刚成立的时候还和奇瑞徽银有过合作，但只合作了大概五个客户，包括孙本万、祖某、高要刚、马某和王某2，其中祖某是第一个，马某是最后一个。这五个人当时都是找其买车的，其帮他们买车的流程是，其先从网上把车的车价找好，然后问他能否接受，如果可以就看他们是全款买还是贷款买，但一般找其的都是贷款买车。之后其就让他们提供个人征信证明、身份证、驾驶证，如果有房产证或银行流水就提供房产证和银行流水，之后其和他们签订车辆买卖合同、车辆抵押贷款合同等，之后其就找能放贷款的公司。其当时找的是亳州英旗公司，这家公司是奇瑞徽银的代理。然后在金融公司还没有放款之前，其就会把之前签的合同给英旗公司，接车的时候一般其就自己垫资把车全款接回来，然后让买车人把首付款给其，之后带他们去车管所上户，上好后他们把车辆登记证书给其，其把从网上买的高额的购车发票连同车辆登记证书、车辆保险一起给英旗公司，由英旗公司向奇瑞徽银借款。之后奇瑞徽银把钱打给谁其不知道，但每次都是英旗公司给其打款，之后金融公司的借款就由买车人来偿还了。这五名客户的款都已经放款到其的账户了，具体各放款多少其不记得了，只记得最多能放到发票价格的9.5成左右，有时客户资质不好还放不了这么多。他们的车在付过首付款后其就都给他们了，至于他们后面是抵押还是做什么其就不知道了。这五人中只有王某2的车有意外，因为他找其时说要买两个车，但是等车接回来之后他只愿意要一个，所以另一辆以他名义买的就没有上户，后来英旗公司把这个没上户的车的借款一把还给奇瑞徽银了，而其为了首付款只能把手上这个没上户的车卖掉，卖掉之后英旗公司一直跟其协商还钱的事情。 客户需要提供身份证、驾驶证、用来还钱的银行卡给金融公司，其他不需要提供材料，他们也不接触车辆的登记证书、购车发票、车辆保险等车辆手续，这些手续都是其提供给英旗公司的。其中其提供的购车发票是其从网上买的高额的发票，用来向金融公司要求多放贷款，上面除了购车人和车架号、发动机号，其他信息都不是真的。这些发票都是其从网上找人开的，其只需要提供买车人的身份证照片及车辆合格证，以及需要开的金额，他们就能开。开票的价格一般在2000元左右，等他们做好票之后，会在微信上拍给其看，让其核对车架号、发动机号，核对无误后就快递给其，祖某等五人的票都是这样开出来的。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 另，被告人吕鹏飞接民警电话通知后于2018年7月13日到淮北市公安局相山分局投案，被告人丁胜楠于2018年8月3日被公安机关抓获归案，二被告人归案后均如实供述了上述主要犯罪事实。 针对指控，公诉机关还举证了下列证据： 1.户籍信息、犯罪嫌疑人员前科情况核实证明、刑事判决书、离监犯综合信息表，证明：吕鹏飞出生于1981年10月17日，曾因犯贩卖毒品罪于2006年2月13日被判处有期徒刑一年六个月，因故意伤害于2010年5月26日被行政拘留五日，因犯合同诈骗罪于2012年10月15日被判处有期徒刑四年六个月，并处罚金十五万元，2016年5月1日刑满释放；丁胜楠出生于1995年4月8日。 2.淮北市公安局相山分局责任区刑警二队民警毛宇、董翔出具的到案经过、宿州市公安局埇桥分局东关派出所民警李龙、马坤出具的抓获经过，证明：吕鹏飞接民警电话通知后于2018年7月13日21时到淮北市公安局相山分局投案；丁胜楠于2018年8月3日上午10时20分在宿怀路乐享驿站宾馆被抓获。 原审法院认为：被告人吕鹏飞以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成合同诈骗罪；被告人丁胜楠多次以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款，其行为已构成骗取贷款罪。被告人吕鹏飞曾因故意犯罪被判处有期徒刑之刑罚，在刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑之故意犯罪，系累犯，依法应从重处罚。吕鹏飞接公安机关电话通知后能主动到案，并如实供述主要犯罪事实，系自首；被告人丁胜楠归案后能如实供述主要犯罪事实，庭审时自愿认罪，依法对二被告人均予以从轻处罚。被告人吕鹏飞对被骗单位的财物损失依法应予以退赔；被告人丁胜楠骗取的贷款依法应予以退赔。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第一百七十五条之一、第六十五条第一款、第六十七条第一款、第三款、第六十四条之规定，判决：一、被告人吕鹏飞犯合同诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币二十万元；二、被告人丁胜楠犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金人民币八万元；三、被告人吕鹏飞退赔浙江晨廷资产管理有限公司人民币十八万三千八百零八元五角九分；四、被告人丁胜楠对骗取的贷款予以退赔。 吕鹏飞上诉提出：原判量刑过重，罚金、退赔数额过大。其没有联系质押车辆；到“车易贷”公司进行流动抵押是其陪同李某1找朱某联系；退赔浙江晨廷资产管理有限公司人民币十八万三千八百零八元五角九分不应由其承担，应由李某1承担。 辩护人提出的辩护意见：一审判处吕鹏飞退赔数额过高，退赔数额应为违法所得；判处罚金过高。 本院经审理查明上诉人吕鹏飞犯合同诈骗罪、原审被告人丁胜楠犯骗取贷款罪的事实，有相关书证、辨认笔录、证人证言、被害人陈述、被告人的供述和辩解等证据证实，本院对上述事实和证据予以确认。 本院认为：上诉人吕鹏飞以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额较大，其行为构成合同诈骗罪；原审被告人丁胜楠多次以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款，其行为已构成骗取贷款罪。吕鹏飞系累犯，依法应从重处罚。吕鹏飞接公安机关电话通知后能主动到案，并如实供述主要犯罪事实，系自首，依法予以从轻处罚；丁胜楠归案后能如实供述主要犯罪事实，庭审时自愿认罪，依法予以从轻处罚。吕鹏飞对被骗单位的财物损失依法应予以退赔；丁胜楠骗取的贷款依法应予以退赔。对吕鹏飞及其辩护人提出的关于吕鹏飞未联系质押车辆、到车易贷公司进行流动抵押是其陪同李某1找朱某联系、退赔浙江晨廷资产管理有限公司不应由其承担，退赔数额、罚金过高的上诉理由、辩护意见，经查，李某1因需要资金周转找到吕鹏飞，吕鹏飞以帮李某1“零首付”购车抵押借款的方式获取资金。后吕鹏飞安排人员以李某1表妹的名义作为担保人，以李某1的名义与晨廷公司及农行慈溪支行签订担保借款合同，通过车辆质押、流动抵押、再质押进行借款，所得款项绝大部分被吕鹏飞刷卡至自己账户，后因李某1无力偿还车之星公司借款，该车被车之星公司卖出，除李某1偿还29864元外，晨廷公司代为偿还农行慈溪支行剩余款项183808.59元，故上述上诉理由、辩护意见与查明事实及法律规定不符，本院不予采纳。原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，适用法律正确。审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审判长  齐敦全 审判员  郑海鸥 审判员  朱 磊 二〇二〇年九月十四日 法官助理冯琳琳 书记员孙雨 附相关法律条文 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百三十六条第一款第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理： （一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判。