广东省平远县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1426民初699号原告：广东平远农村商业银行股份有限公司。住所：广东省平远县大柘镇站前路10号。统一社会信用代码：914414001966220467。负责人：黄克胜，该公司董事长。委托诉讼代理人：张永新，该公司支行长。委托诉讼代理人：姚运辉，该公司客户经理。被告：凌宏达，男，1991年1月7日出生，汉族，住址：广东省平远县大柘镇杞园259号。公民身份号码：441426199101070016。被告：凌珍荣，男，1965年10月16日出生，汉族，住址：广东省平远县大柘镇杞园村校门。公民身份号码：441426196510160019。被告：谢婷，女，1966年12月5日出生，汉族，住址：广东省平远县大柘镇杞园259号。公民身份号码：441426196612050320。原告广东平远农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告凌宏达、凌珍荣、谢婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月3日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人张永新、姚运辉，被告凌珍荣到庭参加诉讼，被告凌宏达、谢婷经依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等材料，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告凌宏达清偿所欠我行贷款本息至2020年8月3日止合计2499726.29元，其中本金1600000元,所欠利息899726.29元，以及从2020年8月3日起至本息还清止日按12.4687%的利率计算的利息。2、抵押物处置所得我行优先受偿。3、由此发生的一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告凌宏达以经营饭店为由向原告农商行的大柘支行抵押借款人民币1600000元（借款合同编号：100农商行2013高借字第9906899486号），贷款期限叁年（2013年12月23日至2016年12月22日），年利率为10.7625%，以被告凌珍荣位于平远县大柘镇平远大道羊子甸桥（马头饭店）（房产证号：粤房地证字第C2704494号、粤房地证字第C5052409号；土地证号：平府国用（2006）第26170139号）作借款抵押物，并办理了抵押登记手续（房地产他项权证号为：粤房地他项权证平远县字第B-00004628号）。该笔贷款截至2016年12月22日止到期本金1600000元，积欠利息187859.79元。自借款积欠日起，原告派人员多次催收，但被告以各种理由未能按时偿还借款本息，已构成违约，严重损害了原告的合法权益，以上事实有借据、合同等为证。为维护原告自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定提起诉讼，提出上述诉讼请求。被告凌珍荣无答辩意见，亦未提供证据。被告凌宏达、谢婷均未提供答辩意见和证据材料。经审理查明，2013年12月23日，平远县农村信用合作联社大柘信用社作为贷款人与被告凌宏达作为借款人签订《平远县农村信用合作联社个人借款合同》，合同编号：100农信（2013）借字第9906899486号。合同主要内容如下：被告向平远县农村信用合作联社大柘信用社借款人民币1600000元，用于经营饭店，合同约定借款期限为三年（从2013年12月23日至2016年12月22日），第二条，本合同约定的贷款利率为浮动利率，上浮比例为75％；本合同签订时的基准利率为6.15％，本合同签订时的贷款利率为10.7625％；约定罚息利率为月利率。逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50％。第五条还款：一、还款原则，本合同项下甲方的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。二、约定还款日和还款方法，（一）甲方须从贷款发放日的次月起按月偿还贷款，还款总期数为36期，还款日为每月21日。（二）甲、乙双方约定，甲方采用下列第6种还款方法，具体还款金额以乙方会计系统核算的《还款明细表》为准。6.按期付息，按期还本还款法，指甲方在贷款借款期间可以选择按照不同频度归还贷款本金和利息，但是还本间隔必须为还息间隔的整倍数。此本合同项下还息间隔为每一个月归还一次、还本间隔为每12个月归还一次。第九条甲方的主要权利和义务约定：（九）……乙方为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由甲方承担。第十二条：违约责任。（一）甲方发生下列任一情况，均构成违约：1……2、甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。（二）甲方违约的，乙方有权行使下述一项或几项权利：1……2……3……4……5、对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。第十六条：本合同适用中华人民共和国法律。凡因本合同引起的或与本合同有关的争议或纠纷，可由双方协商解决；协商不成或不愿协商时，按下列第（2）种方式解决：（2）向乙方所在地人民法院提起诉讼。第十九条：合同附件。本合同项下业务办理中使用的个人贷款支付凭证等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。同日，被告凌珍荣、谢婷、凌宏达作为抵押人与平远县农村信用合作联社大柘信用社作为抵押权人签订了合同编号为101农信（2013）抵字第9906909368号的《抵押担保合同》，被告凌珍荣提供其所有的位于平远县大柘镇平远大道（206国道）（房地产权证号：粤房地证字第C2704494号、粤房地证字第C5052409号；土地证号：平府国用（2006）第26170139号）作借款抵押物，并办理了抵押登记手续（房地产他项权证号为：粤房地他项权证平远县字第B-00004628号）。被告凌珍荣、凌宏达、谢婷均在《抵押担保合同》落款处签名加盖指模。被告凌宏达借款后，自2016年12月22日开始未再向原告支付利息，至2020年8月3日止被告凌宏达积欠原告本息合计2499726.29元（其中本金1600000元，利息899726.29元）未偿还给原告。另查明，被告凌珍荣与被告凌宏达系父子关系，被告凌珍荣与被告谢婷系夫妻关系，粤房地证字第C2704494号、粤房地证字第C5052409号；土地证号：平府国用（2006）第26170139号土地使用证权属人为被告凌珍荣。又查明，平远县农村信用合作联社大柘信用社为平远县农村信用合作联社的分支机构，2015年2月10日，平远县农村信用合作联社更名为广东平远农村商业银行股份有限公司。以上事实，有原告提交的《平远县农村信用合作联社个人借款合同》[合同编号：100农信（2013）借字第9906899486号]，《平远县农村信用合作联社抵押担保合同》[合同编号：101农信（2013）抵字第9906909368号，平远县字第B-00004628号粤房地他项权证复印件，粤房地证字第C2704494号、粤房地证字第C5052409号、平府国用（2006）第26170139号产权证复印件，抵押物清单，凌宏达、凌珍荣、谢婷所作的《承诺书》，逾期贷款催收通知书，借款借据复印件，凌宏达、凌珍荣、谢婷身份证复印件，凌珍荣、谢婷户口薄、结婚证复印件以及庭审笔录予以证实。本院认为，平远县农村信用合作联社大柘信用社系原告平远农商行的分支机构，且其不具备法人资格，故平远农商行可作为本案原告起诉。《中华人民共和国合同法》第四十四条规定：依法成立的合同，自成立时生效。被告凌宏达与农商行签订的《平远县农村信用合作联社个人借款合同》[合同编号：100农信（2013）借字第9906899486号]以及被告凌宏达、凌珍荣、谢婷与农商行签订的《平远县农村信用合作联社抵押担保合同》[合同编号：101农信（2013）抵字第9906909368号]，内容均未违反法律和行政法规禁止性规定，两份合同均合法有效。被告凌宏达未按约定偿还借款本息，违背了诚实信用的原则，应当履行还款的义务。现原告依据《平远县农村信用合作联社个人借款合同》，向被告凌宏达主张债权，要求被告偿还至2020年8月3日止的借款本息2499726.29元以及支付自2020年8月4日起至本息还清之日按12.4687%的利率计算的利息，合理合法，应予支持。关于抵押物优先受偿的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”和《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，结合平远县农村信用合作联社大柘信用社与被告凌珍荣签订的《抵押担保合同》的约定，被告凌宏达向农商行借款1600000元，并以被告凌珍荣所有的位于平远县大柘镇平远大道（206国道）的两处房产（产权证号为粤房地证字第C2704494号、粤房地证字第C5052409号不动产）作抵押担保且均进行了抵押权登记，上述担保财产不存在禁止抵押的情形，当被告凌宏达未能偿还上述借款本息时，原告可就该担保物经折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告凌宏达、谢婷经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告凌宏达应于本判决生效之日起十日内向原告广东平远农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币1600000元及至2020年8月3日止积欠的利息人民币899726.29元，并支付自2020年8月4日起至本息还清之日止借款本金人民币1600000元为基数按12.4687%的利率计算的利息。二、当被告凌宏达未能在本判决指定期间偿还上述借款本息时，原告广东平远农村商业银行股份有限公司可就被告凌珍荣、谢婷提供用于借款抵押的财产[房地产权证号为粤房地证字第C2704494号、粤房地证字第C5052409号的房产]在依法拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如果被告凌宏达未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费26797.82元，依法减半收取13398.91元（原告已预交），由被告凌宏达负担并径行支付给原告广东平远农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审 判 员 廖会平二〇二〇年九月七日法官助理 曾 海书 记 员 刘梦平