湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初3883号 原告：中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行，住所地：湖南省郴州市北湖区国庆北路3号。 负责人：曾国良，系该行行长。 委托诉讼代理人：薛强，男，1974年3月8日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区，系公司员工。 委托诉讼代理人：陈玉生，男，1969年12月23日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区，系公司员工。 被告：刘正月，男，1981年1月16日出生，汉族，身份证住址：湖南省永兴县。 被告：王节娥，女，1984年10月24日出生，汉族，湖南省衡阳县人，住广东省广州市荔湾区。 被告：郴州驰远汽车贸易有限公司，住所地：湖南省郴州市北湖区香雪大道今日兴城香雪商业街D区24幢1032号。 法定代表人：李土文，系该公司负责人。 原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行（以下简称“工行北湖支行”）诉被告刘正月、王节娥、郴州驰远汽车贸易有限公司（以下简称“驰远公司”）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行北湖支行委托诉讼代理人薛强，被告王节娥到庭参加诉讼，被告刘正月、驰远公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行北湖支行请求本院判令：1、被告偿还原告透支款项共计112626.83元，本金83288.47元，利息20827.56元，违约金8510.8元（该款项计算至2020年6月17日，2020年6月17日之后产生的透支利息、违约金及超限费等按约定计收至被告完全清偿债务之日止）。2、原告对被告刘正月为透支款项提供担保的抵押物—比亚迪牌汽车（发动机号216064878）车牌号湘Ｌ×××××享有优先受偿权。3、被告王节娥、驰远公司对被告刘正月上述债务承担共同还款责任。4、上述被告承担本院诉讼费（包括但不限于诉讼费、保全费、案件执行费等相关费用）。 被告刘正月未答辩也未提交证据。 被告王节娥答辩要点：答辩人与被告刘正月于2016年10月8日登记结婚，于2017年9月11日协议离婚，2016年12月10日与刘正月育有一个女儿。1、刘正月在原告处办理信用卡分期付款以及签订的抵押合同、办理的抵押登记等事项答辩人并不知情，更不知道被告驰远公司也出具担保回购机构承诺函等；2、答辩人是在不知情的情况下被刘正月欺骗签字，当时与刘正月是男女朋友关系，刘正月骗我村里分地，有租金款，我签名就可以多领一份，签字时我怀孕5个月，因此没有看内容就急忙签了字，由此可见，刘正月贷款购车、抵押对外具有明显的欺骗性。3、婚后发现刘正月因吸毒、赌博行为欠外债30多万元，案涉的抵押车辆已经进行抵押登记，离婚后刘正月也未向我支付过抚养费等。综上，答辩人未参与刘正月贷款购车任何事项，物权登记在刘正月名下，使用权也归刘正月，答辩人是受害者，恳请法院驳回原告对答辩人的诉请。 被告驰远公司未答辩也未提交证据。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实： 一、2016年6月30日，被告刘正月以购车需要资金向原告申请办理信用卡，并填写了《工银信用卡申请表》。该申请表中载明王节娥与刘正月系夫妻关系。 二、2016年7月6日，被告刘正月（乙方）与原告（甲方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，约定：1、乙方向被告驰远公司购买比亚迪牌小型普通客车，乙方申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付120000元购车款；2、乙方授权原告将透支金额划入被告驰远公司账户，乙方使用在原告处办理的信用卡用于购车消费后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共36期，首期3345元，以后每期3333元；3、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；4、乙方累计三次违约，或者丧失资信、财务状况严重恶化，原告有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；5、乙方用其购买的上述湘Ｌ×××××号比亚迪牌小型普通客车（发动机号216064878）为原告的上述债权提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，主债权到期乙方未清偿的，原告有权实现抵押权，原告可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后所得价款优先受权，或者将抵押物折价以抵偿所欠债务。 三、签订上述合同的当日，被告王节娥向原告出具《共同偿债人承诺书》，被告驰远公司向原告出具《共同偿债和保证金质押承诺函》。被告王节娥承诺：愿作为共同偿债人，对被告刘正月签订的上述《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任；如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，原告有权直接要求被告王节娥进行清偿；本承诺函项下的责任属于债务加入而非保证担保。被告驰远公司承诺：对被告刘正月签订的上述《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，并以《牡丹贷记卡购车专项分期付款业务合作协议》约定的保证金账户内的全部保证金提供质押担保责任；如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，原告有权直接要求被告驰远公司进行清偿；本承诺函项下的共同偿债责任属于债务加入而非保证担保。 四、签订上述合同后，原告依约向被告刘正月发放了车贷信用卡及相应透支额度，卡号为62×××83，双方对上述用于抵押的车辆办理了抵押登记手续。被告刘正月从2017年8月10日开始未按约定还款。截至2020年6月17日，被告刘正月尚欠本金83288.47元、利息20827.56元、违约金8510.8元。原告催讨无果，故诉至本院。 判决的理由与结果 本院认为，本案系信用卡纠纷。一、被告刘正月、被告驰远公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。二、本案系信用卡纠纷。原告与被告刘正月签订的《中国工商银行购车专项信用卡分期付款合同》和《抵押合同》、被告王节娥出具的《共同偿债人承诺书》、被告驰远公司出具的《共同偿债和保证金质押承诺函》合法有效，当事人均应按约定履行。原告已按合同约定向被告刘正月发放了车贷信用卡及相应透支额度，但被告刘正月未按约定还款，已构成违约，原告依约有权要求三被告按照约定清偿透支款项本金、利息、违约金等，因此原告诉请三被告偿还透支本金、利息、违约金等，本院予以支持。被告王节娥系完全民事行为能力人，其本身境遇令人同情，但没有法律规定可以以此免除其法律责任。故对其辩称，本院不予支持。根据《中华人民共和国担保法》的规定，原告在债务履行期满未受清偿的，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，因此本院对原告的第二项诉请予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下： 一、被告刘正月、王节娥、郴州驰远汽车贸易有限公司共同偿还原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行信用卡透支款本金83288.47元，限本判决生效后十日内付清； 二、被告刘正月、王节娥、郴州驰远汽车贸易有限公司共同支付原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行信用卡透支利息20827.56元、违约金8510.8元（暂计至2020年6月17日，此后利息、违约金、超限费按照合同约定标准计算至清偿之日止），限本判决生效后十日内付清； 三、原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行有权在抵押担保范围内以被告刘正月提供的抵押物（即车牌号为湘Ｌ×××××号的比亚迪牌小型普通客车，发动机号216064878）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果被告刘正月、王节娥、郴州驰远汽车贸易有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1276元，由被告刘正月、王节娥、郴州驰远汽车贸易有限公司共同负担。 如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  贺丽梅 二〇二〇年九月十八日 法官助理王术妍 书记员蔡晓慧 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。