福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初7930号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区五四路109号东煌大厦1-4层。 负责人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：黄晓平，福建铁马律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴友梁，福建铁马律师事务所律师。 被告：包宗武，男，1992年1月20日出生,汉族，住福建省福州市永泰县。 原告平安银行股份有限公司福州分行（以下简称“平安银行福州分行”）诉被告包宗武金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。平安银行福州分行的委托诉讼代理人黄晓平到庭参加诉讼，包宗武经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令包宗武归还平安银行福州分行剩余贷款本金118805.62元；2.判令包宗武支付拖欠利息8339.15元、本金罚息1022.88元、利息复利342.71元（截至2020年7月16日止），并支付自2020年7月17日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利（以剩余贷款本金118805.62元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息8339.15元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利）；3.判令包宗武支付平安银行福州分行为实现债权所支出的律师费2600元；4.判令如包宗武不履行上述第1、2、3项给付金钱义务，平安银行福州分行有权就包宗武所有的牌号为闽Ａ×××××，发动机号为ＣＡＨＨ54368的观致牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由包宗武继续清偿；5.判令本案的案件受理费由包宗武承担。 事实与理由：平安银行福州分行与包宗武于2019年1月11日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币17万元；贷款期限为36个月，自2019年1月14日起至2022年1月14日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于消费；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；包宗武同意将其所有的牌号为闽Ａ×××××，发动机号为ＣＡＨＨ54368的观致牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若包宗武没有按期偿还贷款的本金或利息，平安银行福州分行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求包宗武承担平安银行福州分行催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后平安银行福州分行按约放款，并办理了抵押登记，但包宗武自2020年3月14日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。 包宗武未作答辩。 经本院审查，平安银行福州分行提交个人汽车贷款申请表、《个人担保贷款合同》、《机动车登记证书》内页-注册登记摘要信息栏、个人放款流水、贷款罚息表、委托代理协议、律师费发票、请款明细单、银行进账单、数字签名验证报告及附录作为证据，本院予以确认并在卷佐证，并确认平安银行福州分行庭审陈述属实。 另查，包宗武从2020年3月14日起逾期还款，根据现有证据表明，包宗武尚欠平安银行福州分行借款本金118805.62元未予归还。平安银行福州分行为实现本案债权支出律师代理费2600元。 本院认为，平安银行福州分行与包宗武签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立生效，双方均应信守履行。平安银行福州分行履行了放款义务，包宗武未按约还款，已构成违约，平安银行福州分行有权主张贷款提前到期，并要求郑金洪偿还尚欠的贷款本息。《个人担保贷款合同》约定的逾期还款的利息、罚息、复利合计利率标准超过了年利率24%，故本院对于平安银行福州分行诉请中超过年利率24%的利息、罚息、复利的部分不予支持。平安银行福州分行为追索本案债权支出律师代理费2600元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。包宗武自愿提供其所有的牌号为闽Ａ×××××，发动机号为ＣＡＨＨ54368的观致牌小型普通客车为《个人担保贷款合同》项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，平安银行福州分行有权就上述抵押物折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。 包宗武经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告包宗武应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司福州分行偿还借款本金118805.62元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2020年3月14日起按合同约定但不超过年利率24%的标准计付至款项全部清偿之日止）； 二、被告包宗武应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司福州分行支付律师代理费2600元； 三、原告平安银行股份有限公司福州分行有权就被告包宗武所有的牌号为闽Ａ×××××，发动机号为ＣＡＨＨ54368的观致牌小型普通客车折价、拍卖或变卖的价款优先受偿本判决第一项、第二项确认的债权。 四、驳回原告平安银行股份有限公司福州分行其他诉讼请求。 如果被告包宗武未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2922元，减半收取1461元，由被告包宗武负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  林 伟 二〇二〇年九月二十四日 法官助理  陈 可 书 记 员  何蒋盈 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。