江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0104民初8210号原告：招商银行股份有限公司南京分行，住所地南京市建邺区庐山路199号。主要负责法人：宋刚，行长。委托诉讼代理人：杨歌，江苏法德东恒律师事务所律师。被告：王雷，男，1971年11月3日生，住南京市鼓楼区。被告：司树光，女，1986年9月9日生，住南京市秦淮区。原告招商银行股份有限公司南京分行（以下简称招行南京分行）与被告王雷、司树光金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行南京分行的委托诉讼代理人杨歌到庭参加诉讼，被告王雷、司树光经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告招行南京分行向本院提出诉讼请求：1、判令王雷、司树光向原告偿还截至2020年6月23日的贷款本金6298846.97元、利息176554.75元、复息2764.08元、罚息941.28元，合计6479107.08元，及至欠款清偿之日止的全部利息、罚息、复息以及律师费用280000元；2、判令原告对王雷抵押给原告的位于“秦淮区”房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、由两被告承担本案诉讼费及保全费。事实和理由：原告与王雷司树光于2018年12月11日签订编号为8181203054088的《个人授信及担保协议》，约定原告向王雷提供650万元的授信额度，期间120个月，自2018年12月11日至2028年12月11日，王雷提供位于“秦淮区”的房屋作为抵押担保，该抵押在南京市房产局作了抵押登记，原告获得了不动产登记证明。同时，《个人授信及担保协议》约定司树光为担保人，担保方式为连带担保。2018年12月11日，王雷与原告签订编号为8181203860029的《个人贷款借款合同》，约定由原告向王雷提供总额为650万元的贷款，贷款期限60个月。根据《个人贷款借款合同》约定：由借款人负担为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等。原告于2019年1月18日发放案涉贷款后，被告未按时归还本息，现已连续逾期6期。招行南京分行为维护自身合法权益，特诉至法院。被告王雷、司树光未答辩、未举证。招行南京分行围绕诉讼请求依法提交了《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议》、被告身份证、户口本及结婚证的复印件，借款借据、不动产登记证明、账户交易明细列表、贷款附属信息表、贷款关键信息表、委托代理合同、律师费发票等证据。对招行南京分行提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月11日，招行南京分行（授信人、抵押权人）与王雷（授信申请人、抵押人）、司树光（保证人）签订编号为8181203054088的《个人授信及担保协议》1份，约定经王雷申请，招行南京分行同意向其提供总额度为人民币6500000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2018年12月11日起至2028年12月11日止，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押人自愿将其所有的位于秦淮区房屋抵押给授信人，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切费用的担保；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公证费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；授信申请人未按本协议约定按时足额还本或付息的，即视为已发生违约事件，授信申请人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，并有权处分抵押物；保证人为授信申请人在本协议项下的债务承担连带保证责任；保证担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公证费、送达费、差旅费等）；即使为担保授信申请人在本协议项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，授信人亦有权选择就授信申请人在本协议项下全部债务直接向保证人追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。即使在同时另有抵、质押担保或其他保证人的情况下授信人放弃或解除抵、质押担保或解除其他保证人保证责任，保证人依然按本协议的内容对授信人承担保证责任。2019年1月21日，招行南京分行取得案涉房屋的不动产登记证明，不动产登记证明载明：证明权利或事项抵押权，坐落秦淮区，抵押方式最高额抵押，最高债权数额650万元，债权确定期间2018年12月11日起2028年12月11日止。2018年12月11日，招行南京分行（贷款人）与王雷（借款人）签订编号为8181203860029的《个人贷款借款合同》1份，约定招行南京分行向王雷发放小微抵押贷款6500000元用于流动资金周转，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为60个月，从2018年12月11日起至2023年12月11日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款采用浮动利率，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，本合同执行利率为年利率5.51%；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人选择自主月供-摊还期限（等额本息）的方式归还贷款本息，王雷以其所有的秦淮区房屋作为抵押，合同履行过程中发生争议协商不成的，向合同签订地管辖区的人民法院起诉，本合同签订地为南京市秦淮区；借款人未按合同约定按时足额还本或付息的视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，并有权处理抵押物；借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用均由借款人全数负担。2019年1月18日，招行南京分行向王雷发放贷款6500000元，个人贷款借款借据载明，借款金额6500000元，期限自2019年1月18日起至2024年1月18日止，贷款执行年利率5.51%。合同履行期间内，王雷未能按约偿还贷款本息，截至2020年6月23日，王雷尚欠借款本金6298846.97元、利息176554.75元、复息2764.08元、罚息941.28元。招行南京分行为催收贷款诉至本院，并委托江苏法德东恒律师事务所律师代理诉讼，支付律师费280000元。本院认为，招行南京分行与王雷、司树光签订的《个人授信及担保协议》，与王雷签订的《个人贷款借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，双方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。招行南京分行按约向王雷发放贷款6500000元，王雷亦应按约偿还借款本息。但合同履行期间内，王雷未能按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。招行南京分行主张王雷偿还所欠贷款本金及利息、罚息、复息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。截至2020年6月23日，王雷尚欠借款本金6298846.97元、利息176554.75元、复息2764.08元、罚息941.28元，本院予以确认。案涉授信协议及借款合同均明确约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，故招行南京分行主张王雷支付为实现债权而支出的律师费280000元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，且金额不超过江苏省律师服务收费标准的规定，本院予以支持。王雷将位于南京市秦淮区房屋抵押给招行南京分行作为案涉借款合同项下债务履行的担保，且已办理抵押登记，招行南京分行对上述抵押物享有抵押权。如王雷不履行到期债务，招行南京分行有权就该抵押物优先受偿。故招行南京分行主张对王雷用于抵押的上述房产享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。司树光签署《个人授信及担保协议》，自愿作为保证人对王雷的案涉债务承担连带保证责任，故招行南京分行要求司树光对王雷的案涉债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持，司树光承担保证责任后，有权向王雷追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王雷于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司南京分行借款本金6298846.97元及利息、罚息、复息（截至2020年6月23日，利息176554.75元、复息2764.08元、罚息941.28元；自2020年6月24日起至实际清偿之日止的罚息、复息按编号为8181203860029《个人贷款借款合同》的约定计算）；二、被告王雷于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司南京分行律师费280000元；三、如被告王雷不履行上述第一、二项判决主文所确定的债务，原告招商银行股份有限公司南京分行有权依法处置被告王雷用于抵押的位于南京市秦淮区的房产，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；四、被告司树光对上述第一、二项判决主文确定的被告王雷的债务承担连带清偿责任，被告司树光承担保证责任后，有权向被告王雷追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费59114元，减半收取计29557元，保全费5000元，合计34557元，由被告王雷、司树光负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  麻婵娟二〇二〇年九月九日见习书记员  邬国梁