山东省泰安市岱岳区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0911民初3444号原告：深圳博泽商业保理有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。法定代表人：陈超，任经理。委托诉讼代理人：蔡平，男，该公司工作人员。被告：王芹，女，1989年6月5日出生，汉族，住山东省泰安市岱岳区。原告深圳博泽商业保理有限公司（以下简称博泽公司）与被告王芹民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月23日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡平到庭参加了诉讼，被告王芹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告博泽公司向本院提起诉讼请求：判令被告立即偿还原告借款本金8400元及利息和违约金、服务费5.6元（此后的利息、违约金和服务费自2019年10月14日起，以8400元为本金按年利率24%计算至欠款还清之日止）；本案诉讼费、保全费和保单费由被告承担。经本院在庭审中查明，原告诉讼请求第二项中的保单费系保全担保费。事实与理由：2019年10月13日，出借人李丹阳、借款人王芹、居间服务方达飞云贷科技（北京）有限公司（以下简称达飞公司），通过达飞APP平台在线签订了借款协议、借款咨询服务协议（合同编号为148200005096）。协议约定，出借人通过居间服务方向借款人支付借款8400元，借款人按年36%向出借人支付利率。上述协议签订后，居间服务方达飞公司依据与借款人签订的《代扣授权协议》，将借款8400元，通过第三方支付平台，打入了借款人的银行账户。借款人收到上述款项后，未按照协议约定按时足额履行还款义务。截止2019年10月13日借款人最后一次借（还）款，借款人尚欠本金8400元及利息5.6元。2020年7月2日，出借人李丹阳、居间服务方达飞公司与原告签订了《债权转让协议》，根据该协议的约定，出借人将借款本金及利息、违约金债权转让给原告，达飞公司将服务费债权转让给原告。上述协议签订后，根据借款协议和借款咨询服务协议中约定的通知送达方式，居间服务方和债权人于2020年7月2日在达飞云贷APP平台上向被告通知了以上债权转让的事实。至原告起诉之日，被告拒不履行还款义务。被告王芹未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年10月13日，被告王芹作为借款人、案外人李丹阳作为出借人、达飞公司作为服务方，三方共同签订了《借款协议》，其中被告王芹、案外人李丹阳均在达飞云贷平台注册成为用户，达飞公司为达飞云贷手机客户端及相关联服务载体（达飞云贷平台）的运营管理人。协议约定：王芹向李丹阳借款8400元，期限为90日，借款年利率为36%，还款方式为每月还款，到期还本。《借款协议》还约定了违约条款：1.若借款人未按本协议约定按时足额偿还每月应还款项，视为违约，应支付逾期违约金。违约金计算方法如下：从每月应还款日的次日开始计算按照每单笔每月应还款项的1%/日支付逾期违约金。2.若借款人未按本协议约定在单笔借款到期日偿还全部款项的，亦视为违约，应支付逾期违约金。违约金计算方法如下：每日按照每单笔逾期借款剩余本金的5‰支付逾期违约金。（直至该笔借款应还款项全部结清之日止）3.若因借款人原因在最高借款额度内单笔借款期限超过90日或未能在额度有效期届满日偿还全部款项的，且未按约支付本条第一款逾期违约金的，则按本条第1、第2款合并执行。《借款协议》还约定了债权转让条款：1.在本协议履行过程中，出借人同意委托本平台有权将出借人享有的到期债权全部或者部分转让给不特定的第三方（包括但不限于第三方资产管理公司、担保公司等）。借款人知晓并同意出借人或出借人委托本平台有权将出借人享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三方（包括但不限于第三方资产管理公司、担保公司等）。该第三方受让债权后，依法享有出借人对借款人的相应权利（包括但不限于收取本金、利息、罚息、逾期违约金、赔偿金等）。2.鉴于出借人信息会根据债权转让情况不实变动或调整，如发生债权转让，出借人同意委托服务方将按照借款人在本平台预留的联系方式（包括但不限于本平台向借款人注册账户“消息中心”发送站内信通知）向借款人发送债权转让通知书或出借人信息列表。出借人、借款人不可撤销地授权，由本平台代为签署和保管相关的协议包括但不限于借款协议、债权转让协议等书面协议，出借人、借款人认可和承认此协议的法律效力，并受其约束。在出借人的债权转让后，借款人需对新出借人继续履行本协议下其对出借人的所有义务，不得以未接到债权转让通知为由拒绝履行还款义务。《借款协议》还约定了通知及送达条款：借款人确认并同意，本协议（首部）所约定的借款人居住地址以及其向服务方所提供的身份证住址均为有效的邮寄送达地址；本协议首部所约定的借款人电子邮箱以及借款人在注册本平台账户或申请业务时向服务方提供的手机号码、微信号、QQ号码以及借款人在本平台的注册账户、站内消息中心均为有效的电子送达地址。《借款协议》还约定：借款人、出借人确认并同意，授权服务方向数字认证服务机构申请签发数字证书，代为使用其数字证书、电子签名以借款人与出借人各自的名义签署相关的协议（包括但不限于本《借款协议》、《债权转让协议》等）。本协议各方同意通过使用CA数字证书及电子签名方式进行签署并按照本平台规定的程序签署完毕时，本协议成立；出借人向借款人成功出借资金时，本协议在借款人、特定出借人即本平台之间生效。被告王芹在达飞云贷手机客户端点击确认键生成电子签名，完成《借款协议》的签署。同日，被告王芹与达飞公司签订《借款咨询服务协议》，协议约定：咨询服务内容为借款人和出借人双方提供撮合、信息咨询、信用评估与管理、合同签订、促成双方交易、还款提醒、账户管理、提前还款、还款特殊情况下还款处理、诉讼协助等系列相关咨询服务；服务费为借款人单笔借款金额的36%/年，按日进行计算，直至借款人还清该笔借款为止，借款用户需在还款日向出借客户支付利息时一并向服务方支付服务费;双方同意并认可的借款发放方式为:出借人发放借款系通过授权本平台或与本平台合作的第三方向第三方支付机构或银行金融机构发出支付指令完成,借款人申请单笔借款后，本平台收到借款人提交的借款申请审核通过的,本平台或与本平台合作的第三方将根据出借人授权向第三方支付机构或银行金融机构发出指令放款。《借款咨询服务协议》的“借款人声明及保证”部分第16条约定：承担本协议的订立和履行所发生的费用，以及本平台代表出借人为实现本协议项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费、公告费等。《借款咨询服务协议》还约定了还款、服务方权利义务、借款人权利义务及违约责任等，其中违约金约定为所借款项的30%。被告王芹在达飞云贷手机客户端点击确认键生成电子签名，完成《借款咨询服务协议》的签署。被告王芹曾于2019年7月28日与达飞公司签订《代扣授权协议》，被告王芹授权达飞公司及达飞公司合作方根据达飞云贷服务规则、主协议的具体内容向第三方支付机构或银行金融机构发出扣划指令，由第三方支付机构或第三方支付机构合作方或银行金融机构，从被告王芹银行账户中扣划相应的符合主协议约定的款项。被告王芹在达飞云贷手机客户端点击确认键生成电子签名，完成《代扣授权协议》的签署。2019年10月13日，上海阔礼商务咨询有限公司通过宝付网络科技（上海）有限公司向被告王芹的银行账号付款8400元。庭审中据原告称，上海阔礼商务咨询有限公司系达飞公司合作方，向被告王芹的该笔付款系出借人李丹阳的借款。2020年7月2日，出借人李丹阳作为债权转让人、达飞公司作为债权转让人/服务方、原告作为债权受让人，三方共同签订了《债权转让协议》，出借人李丹阳将对被告王芹的债权转让给原告，达飞公司将对被告王芹的服务费债权转让给原告，三方使用CA数字证书、采用电子签名形式签署《债权转让协议》。原告向出借人李丹阳支付了债权转让价款。达飞公司通过达飞云贷平台站内信的方式向被告王芹发送了债权转让通知书，向被告王芹告知债权转让的事实并要求被告王芹向原告履行还款义务。截至原告起诉之日，被告仍未履行还款义务。原告为实现债权，于2020年7月23日起诉至本院，为保全被告财产，支出保全担保费400元。以上事实有原告的陈述、《借款协议》、《借款咨询服务协议》、《代扣授权协议》、《债权转让协议》、收款确认函、站内信确认函、债权转让通知书、电子支付凭证等证据在卷证实。本院认为，被告王芹通过在达飞云贷平台向出借人李丹阳借款8400元，出借人李丹阳按照约定将款项支付给被告王芹，双方之间的借款协议成立并生效。被告王芹与达飞公司签订《借款咨询服务协议》，达飞公司为被告借款提供服务，被告与出借人之间的借款协议既已生效，被告应向达飞公司支付约定的服务费。原告合法受让出借人李丹阳及达飞公司对被告的债权，并通过约定的方式通知被告，被告应向新的债权人履行还款义务。因此，原告要求被告立即偿还借款8400元的诉讼请求，本院予以支持。借款当天不产生利息和违约金，达飞公司与被告约定服务费为36%/年，原告要求被告偿还服务费5.6元，未超过约定范围，本院予以支持。被告王芹借款时，《借款协议》与《借款咨询服务协议》中约定的利息和违约金过高，原告要求被告自2019年10月14日起以8400元为本金按年利率24%计算利息、违约金和服务费至欠款还清之日止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。《借款咨询服务协议》约定实现债权的费用由被告承担，原告要求被告承担本案的诉讼保全担保费400元，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王芹于本判决生效之日起七日内偿还原告深圳博泽商业保理有限公司借款本金8400元、服务费5.6元；二、被告王芹于本判决生效之日起七日内偿还原告深圳博泽商业保理有限公司利息、违约金和服务费（以8400元为本金，按年利率24%，自2019年10月14日起计算至实际还清之日止）；三、被告王芹于本判决生效之日起七日内支付原告深圳博泽商业保理有限公司保全担保费400元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元减半收取计25元，保全费143元，合计168元，由被告王芹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判员  毕思明二〇二〇年九月四日书记员  张 超