西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0113民初18916号原告：平安银行股份有限公司西安分行，住所地西安市新城区一至三层住所地西安市新城区东新街240号意达综合楼一至三层。负责人：梁邦海，系该行行长梁邦海，系该行行长。委托诉讼代理人：吴艳，北京德和衡(上海)律师事务所律师吴艳，北京德和衡(上海)律师事务所律师。被告:曾雷波，男，汉族，1977年2月12日出生，住湖北省咸宁市咸安区曾雷波，男，汉族，1977年2月12日出生，住湖北省咸宁市咸安区温泉银泉大道723号。委托诉讼代理人：杨伟武，西安市未央区谭家法律服务所法律工作者。原告平安银行股份有限公司西安分行（以下简称平安银行西安分行）与被告曾雷波金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行西安分行的委托诉讼代理人吴艳、被告曾雷波的委托诉讼代理人杨伟武均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告曾雷波归还原告剩余贷款本金人民币155829.85元；2、判令被告曾雷波支付拖欠利息人民币3218.56元，本金罚息人民币1110.41元，利息复利人民币102.2元（截至2020年6月18日止），并支付自2020年6月19日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币155829.85元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币3218.56元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币160261.02元（截至2020年6月18日止）；3、判令被告曾雷波支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4、判令如被告曾雷波不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号为陕AXXXXX陕AF05336,发动机号为010520，车架号为LFV0A24GXJ3950326的奥迪牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告曾雷波继续清偿；5、本案的诉讼费由被告曾雷波承担。事实与理由：原告与被告曾雷波于2018年8月26日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为271700元；贷款期限为36个月，自2018年8月26日起至2021年8月26日止；现贷款年利率为8.5%，为固定利率；贷款用于经营性，还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告曾雷波同意将其所有的车牌号为陕AXXXXX陕AF05336,发动机号为010520，车架号为LFV0A24GXJ3950326的奥迪牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，且办理了抵押登记，但被告自2020年1月26日起未依约履行还款义务，经多次催要未果。故诉至法院，望判如所请。被告曾雷波辩称，不同意原告要求一次性归还本金的诉请，因为2020年1月起疫情期间，属于不可抗力，疫情之后还款期限应当顺延，故认为本金不应该一次性归还。基于原告诉请的利息、罚息、复利，被告认可合同约定，在不可抗力解除后来计算罚息，不认可计算复利。固定利息和罚息应该以剩余金额计算，最高不得超过银行同业拆借利息的四倍。针对律师费被告认为应该包含在同业拆借利息的四倍范围之内。本案对车仅行使抵押，而没有进行实物质押，故不应审理优先抵押权的问题，这属于另一个法律关系。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对于有争议的证据和事实，本院认定事实如下：被告曾雷波以自用购车为由，向原告申请贷款，提交了《平安银行个人汽车消费贷款申请表》。原被告双方签订了《个人担保贷款合同》，被告申请贷款金额为271700元，利率为人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮78.9474%，贷款期限36个月，还款方式为按月等额还款。贷款用途为自用购车。合同约定：被告违反本合同规定的其应履行的任何义务，或被告明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，视为已发生违约事件，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。主合同债务到期或提前到期，原告债务全部或部分未受清偿的，原告可依法将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权依据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50％的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。合同第五十七条约定，抵押物名称为奥迪A6L40e-tron，抵押物认定价值为418000元，合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告将其所有的车牌号为陕AXXXXX陕AF05336,发动机号为010520，车架号为LFV0A24GXJ3950326的奥迪牌小型轿车抵押给原告，并于2018年11月6日办理了抵押登记。但被告自2020年1月26日起未依约履行还款义务。截至2020年6月18日，被告尚欠原告借款本金155829.85元、利息3218.56元、本金罚息1110.41元、利息复利102.2元。庭审中，原告提交委托代理协议、律师费发票，证明为实现债权，原告聘请律师支付律师代理费2000元。上述事实，有个人汽车贷款申请表、个人担保贷款合同、机动车登记证书、银行交易明细清单、委托代理协议、律师费发票、贷款罚息表、当事人陈述等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》意思表示真实，内容合法，属于有效合同，依法应予保护。原告依约向被告出借款项，被告未按合同约定偿还借款并支付利息系违约行为，现原告依据合同约定要求被告偿还全部未清偿的借款本金、利息并按照贷款利率上浮50%支付罚息、复利及律师代理费的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告以所购车辆为该笔贷款提供抵押担保，因其未依约履行债务，原告要求以抵押车辆实现抵押权，符合法律规定，本院亦予以支持。被告主张其办理贷款时利率约定与合同约定不符，但未提交相关证据，故对于该意见，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告曾雷波于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司西安分行借款本金155829.85元、利息3218.56元、本金罚息1110.41元、利息复利102.2元，合计160261.02元。（以上利息均截至2020年6月18日止）。并按合同约定支付自2020年6月19日起至本息全部清偿之日止的逾期利息、罚息和复利。二、被告曾雷波于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司西安分行律师代理费2000元。三、如被告曾雷波未履行上述债务，原告有权以抵押物奥迪牌小型轿车（车牌号:陕AXXXXX陕AF05336,发动机号：010520，车架号：LFV0A24GXJ3950326）拍卖或者变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3545元,减半后1772.5元由被告曾雷波负担。因原告已预交，被告应在支付上述款项时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员  张蓓欣二〇二〇年九月十六日书记员  李 丹打印：相丽华校对：张桐铭2020年月日送达1