山东省济南市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁01民终9523号上诉人（原审被告）：曾山，男，1972年8月30日出生，汉族，住山东省邹平市。上诉人（原审被告）：张昆，女，1982年7月5日出生，汉族，住山东省济南市。两上诉人共同委托诉讼代理人：张红美，上海兰迪（济南）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：山东历城圆融村镇银行股份有限公司，住所地山东省济南市。法定代表人：刘海涛，董事长。委托诉讼代理人：李超，男，该公司员工。委托诉讼代理人：赵梦君，女，该公司员工。上诉人曾山、张昆因与被上诉人山东历城圆融村镇银行股份有限公司（以下简称历城圆融银行）金融借款合同纠纷一案，不服济南市历城区人民法院（2020）鲁0112号民初3083号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月12日立案后，依法由审判员独任进行了审理。本案现已审理终结。曾山、张昆上诉请求：1.撤销一审判决并改判或发回重审；2.一、二审诉讼费用由历城圆融银行承担。事实和理由：一、本案借款合同约定的借款期限尚未到期，且张昆系担保人而非借款人，一审法院认定事实不清。1.本案借款尚未到期。《个人借款合同》明确约定了借款期限为2018年4月19日至2021年4月14日，现借款合同尚未到期，历城圆融银行无权要求曾山、张昆立即偿还本金，一审判决无法律依据。2.张昆在本案中系担保人，而非共同借款人，一审判决张昆承担共同还款责任无事实和法律依据，属于认定错误。3.本案存在物保和人保并存的情形，根据《物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；本案借款人为曾山，历城圆融银行应先就曾山提供的抵押物实现债权，不足部分由担保人张昆清偿。二、一审法院开庭程序违法，剥夺了曾山、张昆庭审答辩权利。一审法院在2020年5月7日公告送达确定的开庭时间为2020年7月23日，同时一审法院以短信方式将公告信息通知到了曾山、张昆。但在曾山、张昆未到庭的情况下，一审法院却在2020年5月26日公开开庭审理了本案，一审法院审理程序明显违法。综上，请求二审法院撤销一审判决并改判或发回重审。历城圆融银行辩称，一、涉案借款已到期。借款人在我行办理借款时，与我行签订《个人借款合同》，期限为2018年4月19日至2021年4月14日，该期间为授信期间，在授信期限内，借款人可随用随贷。此后借款人在我行办理第一笔贷款，期限为2018年4月23日至2019年4月18日，贷款到期后借款人于2019年4月18日归还贷款，并于2019年4月19日再次贷款，期限为2019年4月19日至2020年4月16日，《借款借据》可证明该笔借款已到期。二、张昆为曾山配偶，2018年曾山办理借款时，张昆曾在《村镇银行个人贷款资料文本》中承诺：“作为借款申请人的财产共有人，本人知悉并同意借款申请人曾山向贵行申请授信、办理借款事项，并承诺一旦借款人不能按期偿还借款本息时，本人对全部借款本息及贵行实现债权的相关费用承担连带保证责任”，证明其为曾山的财产共有人；且该笔贷款为抵押贷款，张昆未签订保证合同，故认定张昆为曾山的连带责任人，应共同承担还款责任。三、本案不存在物保与人保并存的情形，张昆为曾山配偶，应视为共同还款人。历城圆融银行向一审法院起诉请求：1.依法判令曾山、张昆偿还历城圆融银行借款本金220万元、利息合计32431.66元（利息暂计算至2020年4月1日，自2020年4月2日起，以220万元为基数，按照中国人民银行规定的基准利率上浮100%再加收1.5倍罚息计算利息，直至本息还清为止）；2.依法判令历城圆融银行享有曾山名下所抵房产的优先受偿权；3.依法判令由曾山、张昆承担案件受理费、保全费等案件相关诉讼费用。一审法院认定事实：2018年4月19日，曾山因购进各类海参需要向历城圆融银行提出个人贷款申请，填写了《个人贷款申请表》，申请贷款人民币220万元，张昆作为曾山的财产共有人签字及捺印，确认知悉并同意曾山向历城圆融银行申请授信、办理借款事项，并承诺一旦曾山不能按期偿还借款本息时，对全部借款本息及历城圆融银行实现债权的相关费用承担连带保证责任。同日，历城圆融银行（贷款人）与曾山（借款人）签订编号为（历城圆融村镇银行）个借字（2018）年第0116号的《个人借款合同》一份，合同约定：“曾山中期贷款用于购进各类海参，金额为220万元整，借款期限为2018年4月19日至2021年4月14日。借款人在本合同规定的金额、期限内随借随还，循环使用。借款利率为浮动利率，在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%确定，利率调整以1个月为一个周期。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。定期结息，到期日利随本清，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。本借款的担保为最高额担保，方式为最高额抵押，担保合同另行签订。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。”2018年4月19日，历城圆融银行（抵押权人）与曾山（抵押人）签订编号为（历城圆融村镇银行）高抵字（2018）年第0050号的《最高额抵押合同》，所担保的主债权为自2018年4月19日至2021年4月14日（包括该期间的起始日和届满日，该期间为最高额担保债权的确定期间），在人民币286万元整的最高余额内，抵押权人依据与曾山签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权。抵押人最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。抵押财产为曾山名下位于济南市市中区**号的房地产（房产证号为济房权证中字第****号），价值评估人民币325万元整。本合同签订后10日内抵押权人、抵押人应到有关抵押登记机关办理抵押登记手续。《最高额抵押合同》签订后，双方于2018年4月20日办理了不动产登记证明，证号为鲁（2018）济南市不动产证明第00****号，证明事项为抵押权。2019年4月19日，曾山向历城圆融银行提交提款申请书，经历城圆融银行同意后向曾山发放贷款220万元，曾山签署贷转存凭证（借款借据）一份，载明：“到期日2020年4月16日，年利率8.7%”。借款到期后，曾山未如约履行全部还款义务，截至2020年4月21日，曾山欠付历城圆融银行借款本金220万元、利息32431.66元，共计2232431.66元。一审法院认为，历城圆融银行与曾山签订的《个人借款合同》《最高额抵押合同》，系当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。历城圆融银行按约向曾山发放贷款后，曾山理应按约偿还借款本息。历城圆融银行要求曾山偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定，一审法院予以支持。曾山未按约履行还款义务，构成违约，故历城圆融银行要求按年利率8.7%再加收1.5倍罚息计算利息，符合合同约定，一审法院予以支持。张昆作为曾山的财产共有人，承诺对曾山的借款承担连带保证责任，故对历城圆融银行要求张昆共同还款的诉讼请求，一审法院予以支持。历城圆融银行要求对曾山名下位于济南市市中区**号的房地产享有优先受偿权，符合抵押合同约定的内容，历城圆融银行的该诉讼请求，于法有据，一审法院予以支持。综上，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、限曾山、张昆于判决生效之日起十日内共同偿还山东历城圆融村镇银行股份有限公司借款本金2200000元、利息32431.66元（截至2020年4月21日），共计2232431.66元；二、限曾山、张昆于判决生效之日起十日内共同支付山东历城圆融村镇银行股份有限公司利息（自2020年4月22日起至曾山、张昆实际给付之日止，以本金2200000元为基数，按照年利率8.7%上浮50%计算）；三、山东历城圆融村镇银行股份有限公司有权就曾山名下坐落于济南市市中区**号【权属证书及编号：济房权证中字第****号；不动产登记证号：鲁（2018）济南市不动产证明第00****号】申请法院拍卖、变卖，并就所得价款优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12330元，由曾山、张昆负担。二审中，曾山、张昆提交一审法院公告一份，欲证明一审法院向曾山、张昆公告送达传票记载的开庭日期为2020年7月23日上午9时，而一审法院实际开庭时间为2020年5月26日。本院查明，1.经查阅一审卷宗，一审开庭传票存根记载开庭时间为2020年5月26日9时。一审法院通过邮寄、短信方式向曾山、张昆进行了应诉通知书、开庭传票等材料的送达，显示均已送达成功。2.本案一审立案时间为2020年5月6日。3.历城圆融银行表示其要求张昆承担的是共同还款责任，依据是办理涉案借款时张昆签字确认系曾山的财产共有人，承诺其为该笔借款的共同还款人。一审法院查明事实属实，本院予以确认。本院认为，1.关于开庭时间。开庭传票记载开庭时间为2020年5月26日9时，一审法院通过邮寄和短信方式向曾山、张昆进行了送达，信息显示均已送达成功，故一审法院在2020年5月26日开庭审理，程序合法。2.关于借款期限。《个人借款合同》约定借款人在本合同规定的金额、期限内随借随还，循环使用。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉案贷转存凭证载明借款到期日为2020年4月16日，曾山签字确认，故历城圆融银行起诉时，涉案借款已经到期。曾山、张昆关于借款尚未到期的主张不能成立。3.关于张昆的身份和责任。张昆作为曾山的财产共有人在贷款申请资料中签字，确认知悉并同意曾山向历城圆融银行申请授信、办理借款事项，并承诺对涉案债务承担连带保证责任，故其承诺系基于与曾山财产共有人的身份作出，而不是作为保证人的身份，一审法院判决其对涉案款项与曾山承担共同还款责任，并无不当。综上所述，曾山、张昆的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费24659元，由上诉人曾山、张昆负担。本判决为终审判决。审判员  崔宝宁二〇二〇年九月二十二日书记员  王文文