山西省定襄县人民法院民事判决书（2020）晋0921民初362号原告山西定襄农村商业银行股份有限公司。住所地：山西省定襄县解放路203号。法定代表人:刘某。职务：理事长。统一社会信用代码：×××。委托代理人吴某，男，山西华炬律师事务所律师。被告周某，男，1968年8月4日生，汉族，定襄县人，农民，现居本村90号。被告冯某，女，1973年8月5日生，汉族，定襄县人，农民，现居本村90号。委托代理人徐某，女，1964年11月7日生，汉族，定襄县司法局退休干部，现居定襄县城内村小南门街寺后巷4号。推荐代理，代理权限为一般代理。（被告周某、冯某委托代理人）被告康某，男，1964年5月1日生，汉族，定襄县人，农民，现居定襄县晋昌镇南关村。原告山西定襄农村商业银行股份有限公司与被告周某、冯某、康某借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告山西定襄农村商业银行股份有限公司委托代理人吴某、被告周某、冯某、康某以及被告周某、冯某的委托代理人徐某到庭参加诉讼。现已审理终结。原告山西定襄农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告周某、冯某立即偿还原告借款本金600000元及利息、罚息（月利率为11.13‰，逾期加罚比例50%，直至实际清偿完毕为止）；2、被告康某为上述债务承担连带责任；3、三被告承担本案诉讼费等原告为实现债权支出的必要费用。事实和理由：2017年6月30日，被告周某向原告借款本金600000元，双方签订《贷款合同》，明确约定了月利率为11.13‰，逾期加罚比例50%，借期至2018年6月29日。被告周某与被告冯某为夫妻关系，依据被告冯某向原告出具的《共有人承诺函》（借款人），确认以上债务为夫妻共同债务。同日，被告康某与原告签订了《保证合同》，明确约定了担保范围，保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年。合同签订后原告已依约发放贷款，全面履行合同义务。借款到期后，原告多次催收，被告至今未清偿本息。被告周某辩称，2010年信用社主任郭建平需贷款，让我找了几个亲属的身份证，共贷款40万元，之后郭建平因事故去世，经信用社历任主任与我沟通，我将这些在亲属名下的贷款全部转到我个人名下，并以借新还旧的方式偿还了之前的利息。被告冯某辩称其没有见过贷到的款。委托代理人认为，贷款合同不是被告真实意思表示，二被告不是真正意义上的借款人，被告的贷款是信用社几任主任一再哄骗下形成的贷款合同，该合同应认定无效；原告在审查贷款时，应当确认被告是否有偿还能力，担保人是否适格，是否有担保能力；在共有人承诺函上周某向原告贷款650000元，用途为借新还旧，这与《贷款合同》表述不一致，被告对借款合同的真实性、合法性不予认可；原告请求三被告承担本案的诉讼费，没有事实依据，故应驳回原告的诉讼请求，维护三被告的合法权益。被告康某称在周某贷款时，其作为担保人签字、拍照办理了相应的手续。经审理查明，被告周某与冯某为在原告山西定襄农村商业银行股份有限公司进行贷款，向原告提供各自的身份证及二人的结婚证复制件；被告冯某向原告提供2017年6月20日出具的《共有人承诺函（借款人）》，内容为在被告周某作为贷款人、被告康某作为担保人向原告借款时，其作为被告周某借款债务共有人，愿意承担连带责任。2017年6月30日，被告周某与原告山西定襄农村商业银行股份有限公司签订编号为×××的《贷款合同》，约定被告周某在原告处贷款600000元整；贷款期限从2017年6月30日起至2018年6月29日止；贷款用途为借新还旧；贷款结息日固定为每月第20日，付息日为结息日的当日。同日，被告康某与原告山西定襄农村商业银行股份有限公司签订编号为××××××的《保证合同》，被告康某对上述借款提供担保，保证方式为连带保证，担保期间为贷款合同约定的债务期满之日起二年。当日，被告周某为原告提供了贷款账户及自动扣款账号，原告将借款本金600000元汇入被告周某银行贷款账户，并出具《山西省农村信用社借款借据》一支，借据中注明借款人为被告周某及主合同号、借款日期、贷款用途；贷款月利率为11.13‰，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%；按月结息及贷款账号及贷款转存账号；被告周某在借款人处签名盖章。2017年7月21日至2018年1月26日被告周某分七次归还原告利息共计19023.30元，后经原告多次催要，被告至今未偿还借款本金及剩余利息、罚息，为此原告诉来本院。经调解，未果。另查明，2020年1月8日，经定襄县工商和质量监督管理局核准，定襄县农村信用合作联社变更登记为山西定襄农村商业银行股份有限公司。上述事实，有原、被告身份证明及关系证明、《贷款合同》、《共有人承诺函（借款人）》、《保证合同》、《山西省农村信用社借款借据》、《贷款明细查询表》、原告及三被告陈述、《企业名称变更核准通知书》等在案证实。本院认为，合法的借贷关系依法受法律保护。原告山西定襄农村商业银行股份有限公司与被告周某签订《贷款合同》及《山西省农村信用社借款借据》，是双方真实意思表示，该借款合同合法有效，各方均应按照约定全面履行自己的义务。原告山西定襄农村商业银行股份有限公司按照合同约定，将借款600000元汇入被告周某账户后，视为已经履行了出借借款的合同义务，被告周某也应当按照合同约定履行还本结息义务，但被告周某仅支付原告借款600000元的利息19023.30元后，并未归还借款本金及剩余利息、罚息；被告冯某出具的《共有人承诺函（借款人）》系其真实意思的表示，其作为共同债务人，亦未能履行还本结息义务，故原告山西定襄农村商业银行股份有限公司提出判令被告周某、冯某归还借款本金600000元及利息、罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。被告周某、冯某及其委托代理人对其答辩意见，未能提供相应证据予以证明，故本院不予支持。被告康某认可其在被告周某向原告贷款时作为担保人，与原告山西定襄农村商业银行股份有限公司签订了《保证合同》，系被告康某真实意思的表示，合法有效，在原告履行向被告周某、冯某出借600000元义务后，被告康某亦应按照约定在担保期间内全面履行自己的担保义务，故原告山西定襄农村商业银行股份有限公司提出判令被告康某对被告周某、冯某未归还的借款600000元及实际应支付的利息、罚息承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告提出诉请三被告承担本案诉讼费等原告为实现债权支出的必要费用，因其只缴纳了诉讼费用，并未提供相应的证据证明其他为实现债权支出的必要费用，故对未能提供证据的该诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条；《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：被告周某、冯某在本判决书生效后十日内偿还原告山西定襄农村商业银行股份有限公司借款本金人民币600000元及扣除19023.30元后剩余的利息和逾期罚息（利息自2017年6月30日起按月利率11.13‰计算至2018年6月29日，逾期加收50%罚息，至本案履行完毕止。）；被告康某对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权向被告周某、冯某追偿；驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费4900元，由被告周某、冯某负担，被告康某承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省忻州市中级人民法院。审判员 宋宝莲二〇二〇年九月十四日书记员 张欣宇