宁夏回族自治区盐池县人民法院民事判决书（2020）宁0323民初2557号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司盐池县支行。统一社会信用代码：9164032367043182XT。负责人：蒲某，系该支行行长。委托诉讼代理人：贺某，系该支行信贷部资产保全人员，代理权限为特别授权代理。被告：杨某1，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。被告:杨某2，住宁夏回族自治区盐池县花马池镇福州。公民身份号码×××。被告：施某，住宁夏回族自治区盐池县花马池镇福州。公民身份号码×××。被告:冒某，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。被告:任某，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐池县支行（以下简称邮储银行盐池县支行）诉被告杨某1、杨某2、施某、冒某、任某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人，被告杨某2、冒某到庭参加诉讼，被告杨某1、施某、任某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行盐池县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨某1偿还原告贷款本金6546.5元，利息3435.04元，合计9981.54元（利息暂计算至2020年7月8日此后利息按照双方合同约定的利率计算至贷款本息还清为止）；2.判令被告杨某2、施某、冒某、任某对上述贷款本息承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费由五被告承担。事实与理由:2017年2月23日，五被告均与原告签订《小额贷款联保协议书》，协议书编号：6499992Q217025600386，另冒建永（杨某1丈夫、已去世）、被告杨某1签订《小额贷款额度借款合同》，合同编号：6499992Q217025600386-3，合同约定：额度存续期36个月，额度支用期24个月，单笔贷款最长期限12个月。被告杨某1与丈夫冒建永自2019年1月24日至2020年1月24日，以农户养殖业需求资金为由向原告申请借款80000元，年利率10%，贷款期限12个月。贷款本息从贷款到账之日起，按照实际到账金额和占用天数计收；还款方式为按月结息到期一次性还本；即借款人前11个月按月偿还当月利息，不还本金，第12个月一次性偿还本金及当月利息；借款人不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付利息的，其利息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同签订后，原告如期向冒建永、被告杨某1发放贷款80000元，被告按期偿还了3个月贷款利息后，就再未按合同约定还本付息，经原告多次催收，被告不履行借款及保证义务偿还本息义务，后在2020年1月5日冒建永因病死亡，得到保险公司理赔保额80000元偿还借款，现剩本息共计9981.54元，（利息暂计算至2020年7月8日）。现为了维护原告的合法利益，故诉至人民法院请求判如所请。被告杨某1、施某、任某未作答辩。被告杨某2辩称，保险公司理赔的80000元，应偿还的是本金。被告冒某辩称，无答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证，对原告提供的证据，当庭予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年2月23日，被告杨某1、其丈夫冒建永（已去世）与原告签订《小额贷款额度借款合同》。合同约定：二人以养殖业需求资金为由向原告借款80000元，年利率10%，逾期利率13%，额度存续期最长为36个月，额度内单笔支出借款最长期限为12个月（2019年1月24日至2020年1月24日）；还款方式为按月结息到期还本；借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率（约定利率基础上加收30%）即年利率13%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，冒建永、被告杨某1、杨某2、施某、冒某、任某与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定：六人成立联保小组，自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利等以及因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人其他应付费用。合同签订后，原告于2019年1月24日按约发放贷款80000元。借款期间，被告杨某1偿还三个月利息。被告杨某1丈夫冒建永去世后，原告获得保险公司理赔保额80000元用于清偿被告所欠借款。截止2020年7月8日，被告杨某1拖欠原告借款本金6546.5元，利息3435.04元，共计9981.54元。现原告诉至法院，请求判如所请。本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告杨某1与原告签订借款合同、被告杨某2、施某、冒某、任某与原告签订担保协议，均系当事人真实意思表示，且手续完备、内容合法，应认定为有效合同，当事人应当按照合同的约定履行义务。原告依约发放借款，履行了合同约定的义务，而被告杨某1作为借款人未按合同约定按期履行还款义务，已构成违约，应当承担相应的民事责任，故原告诉请其偿还借款本息，符合法律规定，本院予以支持。根据约定，被告杨某2、施某、冒某、任某的担保为连带责任保证，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，故对原告要求四被告对借款本息承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。四被告在承担保证责任后，有权向债务人杨某1追偿。被告杨某1、施某、任某未到庭参加诉讼，应当视为放弃其相关诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告杨某1于本判决生效后十日内偿还原告原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐池县支行借款本金6546.5元，利息3435.04元，共计9981.54元(利息暂计算至2020年7月8日)，2020年7月8日之后的利息，按照本案《小额贷款额度借款合同》约定的利率随本金清偿；二、被告杨某2、施某、冒某、任某对上述债务承担连带保证责任；三、被告杨某2、施某、冒某、任某承担保证责任之后，有权向债务人杨某1追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，适用简易程序减半收取25元，由被告杨某1、杨某2、施某、冒某、任某共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判员 刘贵锋 二〇二〇年九月七日书记员 张 城附：本案适用的法律规定1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。另附《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。