江西省兴国县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0732民初2854号原告：青岛趣牛牛不良资产处置有限公司，住所地：山东省青岛市黄岛区牌坊街星展花园4-2-301，统一社会信用代码：91370211MA3QH3Y380。法定代表人：沈永前，系该公司总经理。委托诉讼代理人：封倩倩，系该公司法案专员，特别授权。委托诉讼代理人：汤建林，男，1996年8月4日生，汉族，四川省渠县人，住四川省渠县，系该公司法案执行经理，特别授权。被告：刘蔚，男，1988年9月24日生，汉族，江西省兴国县人，住江西省赣州市兴国县。委托诉讼代理人：廖乐芳，江西将相阖律师事务所律师，特别授权。原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司诉被告刘蔚债权转让合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司的委托诉讼代理人汤建林和被告刘蔚的委托诉讼代理人廖乐芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金75000元、并支付自2018年10月05日起至实际清偿之日止按年利率24%计算的利息及违约金（暂计至2020年6月30日为31700元），上述两项金额合计106700元。2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年02月23日，被告通过案外人深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称“飞贷金融”）运营的“飞贷”APP成功向中国建设银行股份有限公司深圳市分行贷款300000元，依据借款合同约定：“借款金额为300000元，贷款期限24月”。合同签订后，中国建设银行股份有限公司深圳市分行依约向被告指定账户转账300000元，但被告未能按照上述借款合同约定按时履行还本付息的义务，被告的行为已构成违约。案外人飞贷金融按照与被告签订的《服务协议》依约代被告偿还了全部款项。2019年11月20日，飞贷金融与原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司签订了《债权债务转让协议》，将对被告的债权转让给原告。故此，原告享有飞贷金融对被告的全部债权，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判如所请！被告刘蔚辩称：请求法庭依法驳回被答辩人的诉讼请求。事实与理由：一、答辩人因资金存在短缺，是在2017年2月向案外人深圳中兴飞贷金融科技有限公司贷款30万元，但自2017年4月5日开始至2018年9月5日止，在不到两年的时间即16个多月深圳中兴飞贷金融科技有限公司就在答辩人帐户上扣除了答辩人款项共计352311.52元，已完全归还了答辩人所借款项本息，被答辩人诉请无事实及法律依据。二、答辩人借款时，深圳中兴飞贷金融科技有限公司工作人员所说借款利息为银行同期贷款利率，答辩人才认可该借款。当时约定为等额本息，而深圳中兴飞贷金融科技有限公司第一个月就扣除了答辩人31516元，之后所扣款项不等。所以本案的利息根本无法确定，且被答辩人所提供的借款合同并没有答辩人的签字，答辩人认为本案借款仅能按银行同期贷款利率计息，被答辩人提出2分的月息，无事实及法律依据。三、被答辩人所提供的借款合同，要求答辩人支付借款合同的管理费等费用无事实及法律依据。因该借款合同无答辩人签字，被答辩人不能提供答辩人认可支付相关费用的视频或录音，为此这些费用不能计算。综上所述，经计算答辩人按两年1分息计算，还款总额也仅为338928.96元，答辩人16个多月就支付了352311.52元，已远超过答辩人所贷款项及利息的金额。本院经审理认定事实如下：一、2017年2月23日，被告刘蔚通过案外人深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”APP，以电子签章方式与案外人深圳中兴飞贷金融科技有限公司、中国建设银行股份有限公司深圳市分行、深圳市中兴小额贷款有限公司订立了《“飞贷”额度借款合同》（编号FD834666438219399168）、《借款合同》（编号JK834678058165211137）、《服务合同》（编号FW834678058165211138），并拍照进行确认；同日，中国建设银行股份有限公司深圳市分行将借款300000元通过银行转入了刘蔚指定的账户；二、上述《借款合同》有如下约定：“借款人向贷款人申请贷款，贷款人和借款人同意由深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称“飞贷金融”）为本贷款提供相关贷款申请、预审核、签约、贷后管理等服务，经友好协商一致，订立本合同。…第二条贷款内容：1、贷款金额：（人民币大写）叁拾万元整，（小写）￥300000.00。2、贷款期限：贷款期限24个月，贷款期限从2017年02月23日起至2019年02月23日止。3、利率和计息、结息：本合同项下贷款利率为ＬＰＲ利率加282.5基点（1基点＝0.Ｏｌ%，精确至0.01基点），ＬＰＲ利率是指本合同生效日前一个工作日中国建设银行行股份有限公司公布实施的一年期人民币贷款基础利率（建行ＬＰＲ）；此后，贷款利率依据约定调整时，ＬＰＲ利率是指调整日前一个工作日中国建设银行行股份有限公司公布实施的一年期人民币贷款基础利率。贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日前一个工作日的ＬＰＲ利率及上述基点增幅，在本条约定的每个调整日调整一次。利息从贷款划离贷款人或飞贷金额账户之日起，按贷款余额和期限计算，至贷款全部结清日止。起息日为贷款划离贷款人或飞贷金融账户之日，按贷款利率、贷款金额和实际借款期限按日计息。日利率＝年利率／360＝月利率／30。利率调整日为起息日在每年的对月对日，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日。4、…5、贷款发放：（ｌ）本合同生效后，为保障借款人及时用款，贷款人同意将贷款资金先行发放至飞贷金融专用账户，然后再由飞贷金融通过第三方支付公司或其他清算渠道将贷款资金划转至借款人如下账户：开户行：中国银行；户名：刘蔚；账号：62×××66。…6、还款：（ｌ）借款人按等额本金还款法分24次偿还本合同项下贷款本息并委托飞贷金融向贷款人交付。同时贷款人亦授权飞贷金融代为向借款人收取每期应还本息。（2）还款日为贷款期限起始日或借款人和飞贷金融方另行约定的其他还款日在每月（次月起算）的对日。当月没有对日的，则当月的最后一天为还款日；当月对日为法定节假日的，不顺延。最后一次还款日为贷款期限的截止日，不可顺延。（3）借款人应当在每期还款之日之前足额偿还当期应还本息，并保持账户内的应还款项充足直至飞贷金融扣款成功。借款人应在还款日将所欠贷款人的款项支付给飞贷金融，并由飞贷金融代借款人将应还款项归还贷款人。还款方式的具体约定见借款人与飞贷金融签订的《委托代收款授权书》；（4）贷款本息按照下列原则冲抵偿还：对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者法律、法规或规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还；对于前述以外情形的贷款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。”。《服务合同》约定：“借款人：刘蔚身份证号码：3607321988××××××××服务方：深圳中兴飞贷金融科技有限公司住所：深圳市南山区客服电话：4008680680借款人通过飞贷ＡＰＰ向中国建设银行股份有限公司深圳市分行（以下简称“建设银行”）申请贷款，且借款人同意由服务方为本贷款提供相关贷款申请、预审核、签约、贷后管理等服务，服务方与借款人就以下事项达成一致，签署本合同：第一条概述1.本合同与借款人和建设银行签署的编号ＪＫ834678058165211137的《借款合同》（以下称借款合同）对应同一单笔贷款。2.本合同未明确的事项，适用《“飞贷”额度借款合同》其他约定的条款。3.本合同由借款人与服务方根据服务方提供的服务自行签署，相关费用由服务方按《“飞贷”额度借款合同》及本合同约定收取，与建设银行无关。第二条贷款服务与费用ｌ.管理费：鉴于服务方为借款人获得贷款办理受理、审核、签约等手续，借款人应向服务方在第一次还款时一次性支付管理费，管理费金额按贷款金额的3.5%计算，本笔贷款的管理费为人民币（大写）：壹万零伍佰元整，（小写）：￥10500.00。2.综合费：综合费以贷款金额为基数按月计算，与贷款本息同时支付；具体收费标准为：月综合费＝贷款金额×1.98%-贷款月利息（贷款月利息计算标准以借款合同约定为准）。综合费至借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收。3.清算费：指借款人发起的提款或还款（包括部分还款）引发的由飞贷金融提供清算服务而收取的资金划拨费用，清算费由借款人承担，按次收取，每次的费用为2.00元。4.飞贷金融有权为借款人代偿应还未还款项给贷款人。飞贷金融为借款人实施代偿后，借款人须向飞贷金融支付代偿费。代偿费以飞贷金融实施代偿的逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算。逾期贷款的代偿费计算方式为：代偿费＝逾期贷款的贷款余额＊∑（各区间代偿费率＊各区间对应逾期天数）。逾期天数在10天以内的（含ｌＯ天），该区间代偿费率为每天0.1%；逾期天数在11天至30天的（含30天），该区间代偿费率为每天0.15%；逾期天数在30天以上的，该区间代偿费率为每天0.2%。第三条其他1.双方一致同意本合同由借款人以数据电文形式在“飞贷ＡＰＰ”上确认即告订立，一经按下述第2项的约定合同生效，双方均接受本合同的约束。2.本合同仅在本合同对应的贷款资金划离贷款人或服务方账户之时方始生效。以上划款行为的证明材料以贷款人或服务方相关划款凭证为准。”。三、刘蔚贷款后，飞贷金融自2017年4月5日起至2018年9月5日止在刘蔚开户行中国银行账号62×××66内扣款352311.52元,其中2017年4月5日31516元、5月5日18440元、6月5日18440元、7月5日18440元、8月5日18440元、9月5日18677.5元、10月5日18440元、11月5日18652.5元、12月5日18640元；2018年1月5日18627.5元、2月5日18790元、3月5日18440元、4月5日18590元、5月5日18990元、6月5日19565元、7月5日21568.02元、8月5日19440元、9月5日18615元。之后，飞贷金融没能扣款，刘蔚也没有再偿还上述借款。三、另查明，2019年9月30日，中国建设银行股份有限公司深圳市分行从飞贷金融下属深圳市中兴小额贷款有限公司在其行开立的归集账户划款抵扣刘蔚贷款本金75000元；2018年7月，深圳市中兴小额贷款有限公司更名为深圳市研信小额贷款有限公司；2019年11月20日，深圳市研信小额贷款有限公司作为转让方与青岛趣牛牛不良资产处置有限公司（本案原告）作为受让方订立《债权转让协议》，双方确定拟转让的“标的债权”截止2019年9月30日账面价值总额为人民币33592952.43元（大写：叁仟叁佰伍拾玖万贰仟玖佰伍拾贰圆肆角叁分），其中附件载明有刘蔚本金75000元；同年12月24日，转让方深圳市研信小额贷款有限公司和受让方青岛趣牛牛不良资产处置有限公司同时在齐鲁晚报上登载债权转让公告。公告内容为：“根据债权转让方深圳中兴飞贷金融科技有限公司（深圳市研信小额贷款有限公司）与债权受让方青岛趣牛牛不良资产处置有限公司于2019年11月20日签订的《债权转让协议》，深圳中兴飞贷金融科技有限公司（深圳市研信小额贷款有限公司）将享有的债权依法转让给青岛趣牛牛不良资产处置有限公司，现深圳中兴飞贷金融科技有限公司（深圳市研信小额贷款有限公司）特公告通知与该债权有关的债务人、担保人及其他相关当事人债权转让的事实。自本公告登报之日起，向债权受让方青岛趣牛牛不良资产处置有限公司履行还款义务和承担相应担保责任。特此公告通知！转让方：深圳市研信小额贷款有限公司（深圳市研信小额贷款有限公司）。受让方：青岛趣牛牛不良资产处置有限公司。2019年12月24日”。本院认为，当事人对上述刘蔚借款300000元的事实无异议。被告刘蔚抗辩已经偿还该借款，并已提供自借款后至2018年9月5日飞贷金融在其中国银行账号62×××66内扣款352311.52元的证据证明，为此，原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司仍应就借贷关系的存续承担举证责任。青岛趣牛牛不良资产处置有限公司提供了中国建设银行股份有限公司深圳景苑支行的结清证明；经审查，该结清证明能够证实中国建设银行股份有限公司深圳市分行于2019年9月30日从飞贷金融下属深圳市中兴小额贷款有限公司在其行开立的归集账户划款抵扣刘蔚贷款本金75000元的事实，据此可认定截止到2019年9月30日，刘蔚与中国建设银行股份有限公司深圳市分行上述借贷关系存续；刘蔚抗辩已经偿还上述借款不能成立。深圳市中兴小额贷款有限公司更名为深圳市研信小额贷款有限公司后已代刘蔚偿还中国建设银行股份有限公司深圳市分行借款，其依法有权向刘蔚追偿，也有权将该权利全部或者部分转让给第三人，但转让权利应当通知债务人。深圳市研信小额贷款有限公司将上述债权、追偿权转让了给原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司，订有《债权转让协议》，并通过齐鲁晚报登载债权转让公告通知了刘蔚，该《债权转让协议》合法有效；现青岛趣牛牛不良资产处置有限公司诉请刘蔚归还借款本金75000元，有事实依据，也符合法律规定，本院予以支持。青岛趣牛牛不良资产处置有限公司举示的证据无法证明刘蔚于2018年10月5日逾期，也无法证明被告尚欠利息金额，故其主张刘蔚支付自2018年10月5日起至实际清偿之日止按年利率24%计算利息及违约金的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告刘蔚偿还原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司借款本金计人民币75000元；二、驳回原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司的其他诉讼请求；三、本案所涉履行内容，限判决生效后三十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已按简易程序减半收取1217元，原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司已预交，由被告刘蔚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  谢文程二〇二〇年九月二十二日书记员  饶 京