四川省大英县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0923民初1271号 原告：四川大英农村商业银行股份有限公司，住所地大英县卓筒大道161号—175号，统一社会信用代码91510900708992519D。 法定代表人：刘哿，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：邱振宇，公司员工。 委托诉讼代理人（一般授权）：李强，公司员工。 被告：黄勇，男，1973年6月21日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区。 被告：龚文清，女，1973年8月16日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区。 原告四川大英农村商业银行股份有限公司（下称大英农商行）因与被告黄勇、龚文清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法由审判员向孝金适用简易程序，于同年9月3日公开开庭缺席进行了审理。原告大英农商行的特别委托诉讼代理人邱振宇到庭参加诉讼。被告黄勇、龚文清经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大英农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄勇、龚文清归还原告贷款本金人民币200000元及相应的利息、罚息（利息、罚息按借款合同约定的利率计算至全部借款本息清偿之日止）；2.判令原告对被告黄勇、龚文清共同所有的位于遂宁市城区住宅享有抵押权［房产证号：遂宁市房权证城区字第监证0059234号，土地证号：遂国用（2003）字第××号］，并有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令本案全部诉讼费用等实现债权的费用由各被告承担。事实及理由：2017年4月10日，被告黄勇向原告申请借款20万元用于经营鞋店。双方于2017年4月10日签订了《个人借款合同》，约定原告向被告黄勇发放贷款20万元，贷款期限3年，自2017年4月10日至2020年4月9日（实际借款期限为两笔：2017年4月17日至2020年4月9日10万；2017年6月9日至2020年4月9日10万〉，利率为人民银行基准利率基础上上浮70%，执行月利率为6.72917%。，还款方式为按季结息、到期一次性还本法，该借款合同同时约定了借款人未按照合同约定还款的违约责任。同时为担保上述借款合同项下债务的履行，被告黄勇、龚文清以其共同所有的位于遂宁市城区住宅进行抵押［房产证号：遂宁市房权证城区字第监证0059234号，土地证号：遂国用（2003）字第××号，房产面积117.23平米］，并于2017年4月14日在登记机关依法办理了最高额抵押登记，登记的最高额债权额度为46.8万元。被告龚文清于2017年4月10日签订了《共同债务人承诺书》，自愿为上述债务承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及因发放和追收该贷款本息而发生的一切费用。2017年4月10日和2017年6月9日，原告按照合同约定分两笔向被告黄勇发放了该贷款，全面履行了合同义务。上述借款，被告黄勇于2019年9月30日最后归还2127.22元利息。自2019年9月21日开始拖欠2019年6月21日至今的利息，此后再未结息以及归还到期本金20万元，经原告多次催收，仍未偿还完毕，被告龚文清作为共同债务人也未按约定承担连带清偿责任。截止2020年7月2日共计拖欠利息18797.50元，拖欠本金20万元，自2020年7月2日至本息全部清偿之日的罚息以尚欠本金为基数均按照月利率10.09375%。的标准计算至全部清偿完毕之日止。原告认为，被告的上诉行为违背了双方订立的合同约定，损害了原告的合法权益。 综上，原告为维护自身的合法权益，特依据《民事诉讼法》的规定向贵院提起诉讼，请求依法公正判决。 被告黄勇、龚文清未作答辩，也未到庭参加诉讼和提供证据，视为放弃答辩、举证和质证权利。 经审理查明：2017年4月10日，被告龚文清向大英农商行同心分理处承诺：本人与借款人黄勇是合法夫妻关系，经本人与借款人协商一致，同意由黄勇向你处提出贷款申请，申请办理房产抵押贷款，贷款金额为人民币（大写）：贰拾万元，贷款期限三年。本人承诺：作为共同债务人愿意为借款人在你处的贷款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贵社因发放和追受该贷款本息而发生的一切费用。 2017年4月17日，被告黄勇与原告的同心分理处签订《个人借款合同》［合同编号：大农商同心信个借（2017）第000043号］，约定：“由乙方（指同心分理处）向甲方（指黄勇）提供的循环使用借款额度为人民币（金额大写）贰拾万元。借款用途：经营鞋店。支用有效期间自2017年4月10日至2020年4月9日（下称“额度支用有效期间”）。贷款利率、罚息利率和计息、结息：（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第2种：2.浮动利率，即在基准利率水平上上浮70%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。（二）罚息利率2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。结息：2.本合同项下贷款按以下第（2）种方式结息：（2）按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。其他还款方式按月或按季付息任意还款法。借款的担保如为担保借款，担保方式为以下第（二）种：（二）抵押。违约情形：（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；违约救济措施：出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复息。其他条款（一）费用的承担本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。……”，双方在各自位置处签名，且原告的同心分理处加盖了公章确认。 2017年4月10日，被告黄勇、龚文清与原告的同心分理处签订《最高额抵押合同》［合同编号：大农商同心信个最高抵（2017）字第000043号］，约定：“抵押人（甲方）黄勇、龚文清，抵押权人（乙方）同心分理处。鉴于乙方为黄勇（下称债务人）连续办理下列第（一）项授信业务而将要与债务人在2017年4月10日至2020年4月9日期间（下称债权确定期间）签订人民币资金借款合同等。根据《合同法》《物权法》及有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守。抵押财产:黄勇所有的位于遂宁市城区，遂国用（2003）字第××号，房产面积117.23㎡］设定抵押。担保范围与最高债权限额（一）本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）。（二）本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币肆拾陆万捌仟元，如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。抵押财产登记双方应于本合同签订后10个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及复件及其他权利证书交乙方持有。……”，双方在各自位置处签名，且原告的同心分理处加盖了公章确认。2017年4月14日双方办理了抵押登记并领取了川（2017）遂宁市不动产证明第0010557号不动产登记证明，最高债权数额为46.8万元。 2017年4月17日，同心分理处向被告黄勇出具借款借据号载明：“借款合同编号：3895022017000255，借据号：3895022017000255-001，借款人（全称）：黄勇，借款日期：2017年4月17日，借款到期日期：2020年4月9日，执行月利率‰：6.72917，借款金额（大写）壹拾万元、¥100000.00元。”等，被告黄勇在该借据上签有其姓名。 2017年6月9日，原告的同心分理处向被告黄勇出具借款借据号载明：“借款合同编号：3895022017000255，借据号：3895022017000255-002，借款人（全称）：黄勇，借款日期：2017年6月9日，借款到期日期：2020年4月9日，执行月利率‰：6.72917，借款金额（大写）壹拾万元、¥100000.00元。”等，被告黄勇在该借据上签有其姓名。 被告从2019年6月21日拖欠利息，且至今仍欠本金20万元。 认定上述事实有原告提供的营业执照及法定代表人身份证明和其个人居民身份证，被告黄勇、龚文清居民身份证及其结婚证，个人借款申请书、个人借款面谈笔录、共同债务承诺书、抵押财产共有人承诺书、抵押财产担保人承诺书、个人无限连带责任保证书、《个人借款合同》［合同编号：大农商同心信个借（2017）第000043号］、《最高额抵押合同》［合同编号：大农商同心信个最高抵（2017）字第000043号］、遂国用（2003）第××号及遂宁市房权证城区字第监证0059234号、川（2017）遂宁市不动产证明第0010657号不动产登记证明，借款借据、按介质账号查存款交易明细、黄勇贷款20万元本息结欠清单、黄勇最后一次结息清单复印件各1份等证据以及原告当事人当庭陈述在卷为证并予以确认。 本院认为，原告的同心分理处与被告黄勇签订的《个人借款合同》，与被告黄勇、龚文清签订的《最高额抵押合同》并办理了抵押登记，均系双方真实意思表示，不违反有关法律规定，合法有效，对双方具有约束力。同心分理处系原告的分支机构，根据《中华人民共和国商业银行法》第二十二条“商业银行分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。”之规定，对外不具有独立承担民事责任主体，其主体应上升为具有独立承担民事责任的主体即原告，故原告有权对该债权进行主张。借款已逾期，被告应依法共同向原告清偿。原告要求对抵押物享有优先受偿权，因同心分理处与被告黄勇、龚文清签订了《最高额抵押合同》，且双方对抵押物进行了抵押登记，抵押权成立有效。据此，原告对抵押物即被告黄勇所有的位于遂宁市城区，遂国用（2003）字第××号，房产面积117.23㎡］在进行折价、变卖、拍卖所得价款中在最高限额范围内享有优先受偿权。原告主张的因实现债权产生的其他费用，缺乏事实依据佐证，不予支持。 综上所述，原告的诉讼请求，部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告黄勇、龚文清在本判决生效后10日内共同向原告四川大英农村商业银行股份有限公司清偿贷款本金200000元及利息、罚息(计算方法:以200000元为基数,从2019年6月21日起至付清之日止,按《个人借款合同》［合同编号：大农商同心信个借（2017）第000043号］约定的利率标准计算); 二、原告四川大英农村商业银行股份有限公司对被告黄勇所有的位于遂宁市城区，遂国用（2003）字第××号，房产面积117.23㎡］在进行折价、变卖、拍卖所得款中的468000元范围内享有优先受偿权； 三、驳回四川大英农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 若被告黄勇、龚文清未按照本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费4300元、减半收取2150元，由被告黄勇、龚文清共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审 判 员 向孝金 二〇二〇年九月三日 法官助理 彭 静 书 记 员 唐 敏