陕西省延川县人民法院民事判决书 （2020）陕0622民初978号 原告：中国建设银行股份有限公司延川县支行。负责人：郝磊。委托诉讼代理人：郭峰。被告：呼振华，男，1990年4月15日出生。原告中国建设银行股份有限公司延川县支行与被告呼振华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日受理后，依法适用简易程序，于2020年9月8日公开开庭进行审理。原告中国建设银行股份有限公司延川县支行委托诉讼代理人郭峰到庭参加了诉讼，被告呼振华经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现审理终结。原告向法院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还借款本金74977元（贷款利息年利率6.3%、罚息利率为贷款利率基础上浮50%，贷款利息按日计算，截止2020年9月4日，利息3755.75元，罚息9884.68元；从2020年9月5日至实际清偿完贷款本金之日的利息、罚息，以双方签订的中国建设银行“快e贷”借款合同约定的标准计算）。2、依法判令被告支付原告为实现债权支出的费用4323元。3、依法判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2018年3月19日，被告通过中国建设银行个人网上银行账号向原告申请办理了《中国建设银行借贷通服务协议》项下的“短期快e贷（消费）”业务，并在网上银行客户端签订了《中国建设银行借贷服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》及附件，合同主要约定，被告向原告申请贷款额度为70900元，贷款期限为2018年3月19日至2019年3月19日，利息年利率6.3%，借款逾期，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。贷款采用被告开通电子渠道自助支用的方式。逾期还款，原告现实债权的费用由被告承担等。合同签订后，被告于2018年3月19日，通过网上银行一次性支用了该笔借款70900元；同年8月24日，又以同样的方式向原告贷款5700元，借款期限为2018年8月24日至2019年8月24日，其余约定与前述合同一致。两笔贷款到期后，被告未按约定偿还贷款本息。为此，原告特向法院起诉，望公断。被告未答辩，亦未出庭应诉。原告为支持诉讼主张，向法庭提供以下证据：证据一：《中国建设银行借贷通服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》各二份，证明：1、被告通过网上银行向原告申请办理了两笔建行“快e贷”业务，双方在网上订立了《中国建设银行借贷通服务协议》及《中国建设银行 “快e贷”借款合同》，其中被告于2018年3月19日贷款70900元，贷款期限为2018年3月19日至2019年3月19日；于2018年8月24日贷款5700元，贷款期限为2018年8月24日至2019年8月24日。上述两笔贷款年利率均为6.3%，贷款期限均为1年，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上浮50%；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼仲裁费、财产保全费、执行费、律师费等）均由借款人承担。2、卡号XXXXXXXXXXXXXXX4653的银行卡系被告呼振华所有。3、原、被告双方之间的合同系双方真实意思表示，因被告逾期偿还贷款本息，已构成违约，除应当承担还本付息的义务外，还应当依据合同约定支付罚息及付原告为实现债权而支出的费用（律师费）。证据二：中国建设银行个人贷款资金流向表，证明：1、被告于2018年3月20日使用卡号为XXXXXXXXXXXXXXX4653的借贷卡支用贷款70900元；于2018年8月24日支用贷款5700元，以上共计76600元；2、原告已经按照合同约定，向被告发放了涉诉的贷款金额，被告也实际支用了上述借款，故其应当承担还本付息的义务。证据三、中国建设银行个人贷款对账单，证明：1、贷款到期后被告未按时还本付息，截止2020年9月4日，被告尚欠原告借款本金74977元，利息3755.75元，罚息9884.68元，共计88617.43元（其中第一笔贷款：本金69277元，利息3391.67元，罚息9275.74元；第二笔贷款：本金5700元，利息364.08元，罚息608.94元）；2、被告已经构成违约，依据合同约定，其应偿还借款本金及至实际偿还完毕之日止的利息、罚息。证据四、最高人民法院判决书复印件，证明原告诉请主张的罚息，包括罚息与复利，根据最高院判决裁判观点及《人民币利率管理规定》相关规定，应予以支持。被告未向法庭提供证据。本院认为，原告的证据一、二、三、四真实合法，并与本案具有关联性，予以采信，但对证据一中要证明被告承担律师费的目的，因原告没提供律师事务所的正式收费票据，不予支持。经法庭认证及当事人的陈述，本案的基本事实可以确认为： 2018年3月19日，被告通过中国建设银行个人网上银行账号向原告申请办理了《中国建设银行借贷通服务协议》项下的“短期快e贷（消费）”业务，并在网上银行客户端签订了《中国建设银行借贷服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》及附件，合同主要约定，被告向原告申请贷款额度为70900元，贷款期限为2018年3月19日至2019年3月19日，利息年利率为6.3%，借款逾期，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%(年利率9.45%)；贷款采用被告开通电子渠道自助支用的方式；借款利息自借款资金发方到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算。贷款利息按日计息，在计息时，每月的计息天数按际天数计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利息=年利率/360=月利率/30，但双方另有约定的除外; 借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼仲裁费、财产保全费、执行费、律师费等）均由借款人承担；借款人同意以贷款人申请过程中预留（或后续借款人联系贷款人更改）的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为其有效送达地址,上述送达地址适用于本合同相关的种类通知、协议、文书的送达，包括但不限于合同履行期间各类通知、协议等文件的送达，以及合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，包括争议进入仲裁、民事诉讼程序后一审、二审、再审和执行程序及其他程序中相关文件的送达;贷款人以任何书面或电子信息通知，只要发往上述送达地址，均视为贷款人已履行通知义务;仲裁机构、人民法院送达时，可直接邮寄送达上述送达地址。合同签订后，被告于2018年3月19日，使用卡号为XXXXXXXXXXXXXXX4653的借贷卡通过网上银行一次性支用了该笔借款70900元；同年8月24日，被告又以同样的方式向原告贷款5700元，借款期限为2018年8月24日至2019年8月24日。另查明，2018年3月19日，被告对第一次贷款本金为70900元的贷款，偿还本金1623元、利息2319.16元，原告在本次的诉讼主张的贷款本息数额，均为扣减后的数额。截止2020年9月4日被告欠原告贷款本金74977元，利息3755.75元，罚息9884.68元。本院认为，原告与被告签订的《中国建设银行借贷通服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》及附件，民事主体适格、意思表示真实，且内容不违反法律法规的强制性规定，属合法有效。原告根据合同约定向被告发放借款，已履行了合同约定的义务，被告使用贷款消费后，应当按照约定偿还借款本息。被告在合同履行期内未依约偿还借款本息的行为，已构成违约。故原告要求被告还本付息及罚息的请求，予以支持。关于原告主张为实现债权支出的费用，因未提供相关证据证实，不予支持。故依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告呼振华可在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司延川县支行借款本金74977元及利息、罚息（贷款利息年利率6.3%，罚息利率为贷款利率基础上上浮50%，贷款利息按日计算，截止2020年9月4日被告欠利息3755.75元，罚息9884.68元；从2020年9月5日至贷款本金给付完毕之日止的利息、罚息，以双方签订的中国建设银行“快e贷”借款合同约定的标准计算）。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司延川县支行的其他诉讼请求。如果未按照判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2070元，减半收取1035元，由被告呼振华承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省延安市中级人民法院。  审  判  员    刘 虎 森  二0二0年九月二十四日  书  记  员    张 宝 琴          1