黑龙江省哈尔滨市松北区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0109民初1658号原告：哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行，住所地哈尔滨市松北区万宝镇万宝屯387号。负责人：张景新，职务，行长。委托诉讼代理人：陈杰，黑龙江孟繁旭律师事务所律师。被告：路露，女，1989年1月12日出生，汉族，住哈尔滨市松北区。委托诉讼代理人：史树东，哈尔滨市松北区对青山法律服务所法律工作者。被告：李今欣，女，1990年7月19日出生，汉族，住哈尔滨市南岗区。原告哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行（以下简称农商银行万宝支行）与被告路露、李今欣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行万宝支行委托诉讼代理人陈杰、被告路露及其委托诉讼代理人史树东到庭参加诉讼，被告李今欣经传票传唤，无正当理由，拒不到庭。本案现已审理终结。农商银行万宝支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还原告借款本金340000元，利息及逾期利息共计175803.8元(暂计算至2019年10月8日)；2、判令二被告给付以340000元借款为本金，按月利率13.05‰计算，自2019年10月9日起至全部借款偿还完毕之日止的逾期利息；3、判令若被告路露不能按期还款，原告对被告李今欣用于抵押的位于哈尔滨市××××号福顺尚都18栋1单元11楼1××号的房产享有抵押权，有权就该房产折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；4、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告路露于2015年7月30日与原告签订《最高额个人担保借款合同》(以下简称借款合同)，约定自2015年7月30日起至2018年7月29日止，被告路露可以在人民币340000元的借款本金额度内向贷款人申请借款；借款利率按每笔借款发放日所对应的贷款人挂牌公告的同期同档次利率执行，在贷款期限内不调整；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息；若产生争议，向松北区人民法院提起诉讼。被告李今欣自愿用其位于哈尔滨市××××号福顺尚都18栋1单元11楼1××号(产权证号为哈房权证南字第××号)的房产作为该借款合同项下所有借款的抵押担保，并依法办理了抵押登记。2015年8月4日，经被告路露的申请，原告向被告路露发放贷款340000元整，贷款期限自2015年8月4日至2016年8月3日，贷款月利率为8.7‰。现该笔贷款期限已经届满，被告路露尚欠原告借款340000元及利息和逾期利息175803.8元(暂计算至2019年10月8日)，经原告多次催要，被告仍不偿还，故原告起诉，以维护原告的合法权益。路露辩称，原告所起诉与事实不符，本案路露并非借款合同的借款人，实为应张玉辉的请求为张玉辉与邓军峰向原告借款提供保证担保，只是当天签订协议履行手续在协议上签字，路露本人并没有真正得到该笔借款，其在协议上签字本意是承担保证人责任，而并非借款人，其在合同上签字的意思表示不真实，并且银行在2015年8月4日放款当日并没有将340000元借款借给本案被告路露，因此路露没有实际取得该借款，没有还款义务，为还原案件的客观事实真相，请求法庭让原告出示2015年8月份路露申请贷款及发放贷款当日路露取得该笔款项的同步录音录像等视频资料。李今欣未出庭、未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月30日，哈尔滨城郊农村信用合作联社万宝信用社（以下简称城郊联社万宝信用社）与借款人路露、抵押担保人李今欣签订《最高额个人担保借款合同》，约定自2015年7月30日至2018年7月29日，借款人路露可以在340000元的借款本金额度内向贷款人申请借款，且每次提款金额不得少于5000元整。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过36个月，其到期日最迟不得超过2018年7月29日。借款利率按每笔借款发放日所对应的贷款人挂牌公告的同期同档次利率执行。借款人本合同项下的借款用途为购货。借款担保为最高额抵押担保，担保人李今欣以自有房产提供担保，上述担保物详见抵押物清单，编号为201507301408301。上述担保物暂作价524770元整。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对担保人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的30%收取违约金。对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的30%收取违约金。如发生争议，向松北区人民法院提起诉讼。路露在借款人处签字捺印，李今欣在担保人处签字捺印。李今欣提供的抵押担保房产位于哈尔滨市××××号福顺尚都18栋1单元11楼1××号房产(产权证号为哈房权证南字第××号)，该房产于2015年8月3日依法办理了抵押登记（他项权证号为：哈房他证市字第××号），该证书附记中载明哈尔滨市房地产交易中心抵押科最高额抵押设立登记。城郊联社万宝信用社于2015年8月4日向路露的银行卡62×××51中转账340000元，路露在借款凭证借款人处签字捺印。借款凭证载明借款利率为月利率8.7‰，按季结息，借款到期日为2016年8月3日。路露已偿还利息31749.2元，贷款到期后路露未按照合同的约定偿还贷款本金及剩余利息。截至2019年10月8日，路露尚欠农商银行万宝支行借款340000元，借款利息175803.8元（借期内利息为：2015年8月4日至2016年8月3日340000元×8.7‰÷30天×365天=35989元，逾期利息为：2016年8月4日至2019年10月8日340000元×13.05‰÷30天×1160天=171564元。利息合计35989元+171564元-31749.2元=175803.8元）。另查明，2015年9月28日，经中国银监会黑龙江监管局同意，哈尔滨农村商业银行股份有限公司及哈尔滨农村商业银行股份有限公司59家分支机构开业；原哈尔滨城郊农村信用合作联社所属幸福信用社终止营业，原哈尔滨城郊农村信用合作联社及其所属分支机构债权债务转为哈尔滨农村商业银行股份有限公司债权债务。因此，城郊联社万宝信用社债权债务转为农商银行万宝支行债权债务。本院认为，依法成立的合同，自合同成立时生效。借款人应按照借款合同的约定履行还款义务，逾期未偿还借款及利息即构成违约，应当承担偿还本息并支付逾期利息的违约责任。城郊联社万宝信用社与借款人路露签订了《最高额个人担保借款合同》，关于路露提出的其并非本案的借款人，而是替他人担保的问题，本院认为，路露在借款合同及借款凭证中借款人处签字，其在签订合同时至本案起诉之前，均未对其借款人身份提出异议。且案涉借款数额较大，路露作为一名意识清醒的成年人，在签订借款合同以及在借款凭证上签字时，理应充分阅读了解合同各条款的详细内容，并且认真核对借款凭证载明的事项，其应当对自己在借款合同以及借款凭证上签字所引起的法律后果有一定的认知，故其反驳的理由不能成立，应当视为双方的借款合同是当事人的真实意思表示，合法有效。城郊联社万宝信用社依照合同约定向路露银行卡中转账340000元，路露对此并无异议，其虽辩称未取得该笔借款，但未举示充分有效的证据予以证明，应承担举证不能的不利后果，故路露应当按照借款合同的约定，按期履行付息还本义务。路露未按期付息还本，构成违约。因城郊联社万宝信用社债权转为农商银行万宝支行债权，虽未有证据证明城郊联社万宝信用社将债权转让事项通知债务人路露，但农商银行万宝支行作为债权受让人直接向本院起诉，本院向路露送达了起诉状副本及其他诉讼材料，应视为债权转让通知已经送达债务人路露，可以发生通知转让之法律效果。故农商银行万宝支行请求路露偿还借款340000元及按照月利率8.7‰计算贷款期间的利息及按照月利率13.05‰计算逾期利息的诉讼请求，符合法律规定与合同约定，本院予以支持；农商银行万宝支行要求李今欣共同偿还上述借款，因李今欣并非共同借款人，而是抵押担保人，故农商银行万宝支行要求李今欣共同偿还借款的诉讼请求不予支持。抵押担保人李今欣与城郊联社万宝信用社签订了《房地产抵押合同》，李今欣同意以其名下位于哈尔滨市××××号福顺尚都18栋1单元11楼1××号房产为借款人路露在城郊联社万宝信用社的借款提供抵押担保，并于2015年8月3日办理了抵押登记，该抵押合同有效，抵押权生效。因城郊联社万宝信用社债权转为农商银行万宝支行债权，根据《中华人民共和国合同法》第八十一条规定：“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。”又根据《中华人民共和国物权法》第一百九十二条规定：“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。”本案中，不存在上述除外情形，故农商银行万宝支行受让主债权的同时，也取得上述抵押权。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条规定：“债务履行期限届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。”根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。”故农商银行万宝支行在诉讼时效期间要求对李今欣的抵押房产行使优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。李今欣经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃对农商银行万宝支行的诉讼请求及证据的抗辩权利，所引起的诉讼风险应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十二条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、路露于本判决生效之日起七日内偿还哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行贷款本金340000元、贷款利息175803.8元，共计515803.8元；二、路露按照月利率13.09‰给付哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行以本金340000元为基数计算自2019年10月9日起至全部借款本息清偿完毕止的利息；三、如路露未按期偿还上述借款本金、利息，以李今欣名下位于哈尔滨市南岗区学府路1号福顺尚都18栋1单元11楼1××号(产权证号为哈房权证南字第××号)的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先偿还哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行；四、驳回哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8958元，减半收取4479元（哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行已预付），由路露负担，路露于本判决生效之日起七日内将应付款4479元给付哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审判员  申冀滨二〇二〇年九月九日法官助理马巍书记员陈晨