河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初4106号原告：中国农业银行股份有限公司漯河源汇支行，住所地：漯河市郾城区黄河路中段410号,统一社会信用代码：9141110087456443X2（1-1）。负责人：赵洪波，该行行长。委托诉讼代理人：王超、张凡，河南长风律师事务所律师。被告：张永辉，男，汉族，1980年5月20日出生，住河南省叶县。被告：冯芹芹，女，汉族，1984年12月1日出生，住河南省叶县。被告：漯河市大通汽车销售有限公司，住所地：漯河市郾城区黄河路黄河广场西北角49幢1层102号，统一社会信用代码：91411100MA3XEARH7E。法定代表人：罗昊，该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司漯河源汇支行(以下简称农业银行源汇支行)与被告张永辉、冯芹芹、漯河市大通汽车销售有限公司（以下简称大通公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行源汇支行的委托诉讼代理人王超、张凡，被告张永辉到庭参加了诉讼，冯芹芹、大通公司经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行源汇支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张永辉、冯芹芹偿还原告贷款本金287997元及利息（利息按照原被告双方签订的合同计算，具体数额以原告电脑系统数据为准）；2、判令被告漯河市大通汽车销售有限公司对张永辉拖欠原告本息承担连带还款责任；3、判令原告依法享有对被告张永辉名下丰田塞纳号车抵押车辆的优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年6月27日，原与被告张永辉、大通汽车公司签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保贷款合同》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保贷款合同-汽车分期业务》合同。合同约定：中国农业银行股份有限公司对持卡人（借款人）的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或者分次透支借款购买指定的商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务；分期资金用途为办理非指定商户分期业务，即用于在商户“漯河市大通汽车销售有限公司”处购买丰田塞纳汽车；分期本金金额为：384000元，分期手续费为分期本金金额的10%；本合同项下信用卡透支借款的阶段性保证人为漯河市大通汽车销售有限公司；被告冯芹芹向原告出具共同还款承诺书；持卡人以其本合同所购汽车提供担保，双方办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款，但是被告仅向原告偿还了部分贷款，截止原告起诉时，被告尚拖欠原告借款本金287997元及利息未归还。据此，原告为保护自己的合法权益，特向法院提起诉讼。被告张永辉辩称，对拖欠贷款事实及数额均认可，当目前经济困难，暂时没有偿还能力，希望银行能够给一定的还款期。被告冯芹芹未到庭，未答辩。被告大通公司未到庭，未答辩。依据原告提交的证据，结合原告和被告张永辉的自认，本院确认本案的事实如下：2017年12月27日，张永辉、冯芹芹、大通公司与农业银行源汇支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要条款约定的内容为：1、被告张永辉以持卡人身份从原告处贷款，所贷款项用于在漯河市大通汽车销售有限公司汽车购买丰田塞纳汽车；汽车价格为570000元，贷款本金金额为384000元，被告张永辉持有的卡号为62×××87。分期手续费费率为10%。分期期数为36期。持卡人（被告）提交银行留存的材料为申请表、身份证、户口薄、银行卡、购车手续、银行流水等。借款担保方式为抵押，担保物以本合同所购商品提供担保，大通汽车公司为本合同项下信用卡透支借款的阶段性保证人。最后借款人张永辉签字按指印，冯芹芹在抵押人处签字按指印，大通公司在保证人处加盖印章，贷款人农业银行源汇支行加盖印章。2018年6月27日，持卡人（借款人）张永辉、冯芹芹、大通公司与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同一汽车分期业务》合同一份，合同主要约定：持卡人同意于2018年6月27日前向银行提供主协议项下借款所购车辆的资料，包括车辆登记证书、行车证、契税发票、购车发票等。担保期间持卡人未按时偿还分期资金，逾期时间达到91天（含）以上时，银行有权对车辆进行处置或委托第三人进行处置，处置折现后的款项用于清偿持卡人主协议下未清偿债务。合同最后张永辉签字按指印，大通公司在保证人处加盖印章，贷款人农业银行源汇支行加盖印章。2018年6月13日，被告冯芹芹向农业银行源汇支行出具共同还款承诺书，承诺本家庭所有成员一致同意和委托张永辉作为户主（××），代表家庭成员全权办理在贵行的车辆抵押信用卡汽车分期付款手续、接收分期资金、承认债务、签收文件、以家庭财产归还分期资金等全部手续。同时承诺，户主（××）张永辉在贵行的办理信用卡汽车分期业务是为了家庭成员共同利益而申请办理的，家庭成员同意作为共同债务人承担连带还款责任。被告冯芹芹在承诺人处签字按指印。2018年7月25日，被告张永辉为丰田牌塞纳小型轿车办理入户手续，该车登记车牌为豫Ｄ×××××号，登记所有人为张永辉。2018年8月29日，原、被告就该车办理抵押登记，抵押权人为原告农业银行源汇支行。被告张永辉同意将借款384000元打入大通公司账号16×××14的账户内。2018年6月28日，原告农业银行源汇支行向大通公司的上述账户转款384000元。原告提供信用卡账户查询单显示，截止到2020年9月14日，张永辉拖欠本息合计287997元，其中拖欠本金319110.91元。因被告张永辉、冯芹芹未偿还贷款，原告农业银行源汇支行遂向本院提起民事诉讼。本院认为，合法的民事行为产生的债权债务关系受法律保护，债务人应当按照约定向债权人承担还款责任，在有利息约定的情况下向债权人支付利息。本案中，原告已按约定向被告发放借款87000元，被告不按约定偿还借款本息，已构成违约。原告提供信用卡账户查询单证明，截止到2020年9月14日，张永辉有金额未287997元的本金及利息未偿还，本息合计319110.91元，已构成违约，被告张永辉应向原告承担清偿本金及利息的责任。被告冯芹芹作为作为共同还款人，大通汽车公司作为保证人应对欠款本息承担连带还款责任。被告冯芹芹、大通汽车公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的自动放弃，因此本院对上述借款事实予以认定。原告要求对被告提供的抵押物拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的请求。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，”原、被告双方在签订借款合同时已经设定将豫Ｄ×××××号小型轿车对该笔借款承担担保责任，并办理抵押登记，因此原告的上述主张符合法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国民法总则》第一百六十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张永辉、冯芹芹于本判决生效后十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司漯河源汇支行借款本金287997元及利息（利息按照原被告双方签订的合同计算，具体数额以原告电脑系统数据为准）。被告漯河市大通汽车销售有限公司对张永辉拖欠原告本息承担连带还款责任。原告中国农业银行股份有限公司漯河源汇支行对抵押物豫Ｄ×××××号小型轿车的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费减半收取2810元，由被告张永辉、冯芹芹、负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或诉讼代理人的人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  叶亚奇二〇二〇年九月二十五日书记员  冯晓爽