河北省深州市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀1182刑初71号 公诉机关深州市人民检察院。 被告人刘三宏，曾用名刘三红，男，1972年10月21日出生，汉族，河北省安平县人，初中文化，农民，住安平县。2019年11月4日因涉嫌犯骗取贷款罪被深州市公安局刑事拘留，同年12月10日被逮捕。现羁押于深州市看守所。 辩护人张涛，河北恒佳信律师事务所律师。 深州市人民检察院以深检公诉刑诉〔2020〕35号起诉书指控被告人刘三宏犯骗取贷款罪，于2020年4月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。深州市人民检察院指派检察员张少华出庭支持公诉，被告人刘三宏及其辩护人张涛到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，被告人刘三宏在2016年9月份，使用虚假的安平县金信诚网业有限公司财务报表、评估报告、机器设备产权证明、购销合同、抵押设备等资料，在中国银行深州支行贷款500万元，贷款至今未还，2018年3月29日中国银行深州支行已核销该笔贷款，给银行带来重大经济损失。被告人到案后自愿如实供述自己的罪行。 为证实上述指控，公诉人当庭宣读、出示了证人证言等相关证据材料。 公诉机关认为，被告人刘三宏之行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；建议判处被告人刘三宏有期徒刑三年并处罚金。本院分别于2020年6月12日及2020年9月11日建议公诉机关调整量刑建议。 被告人刘三宏对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人张涛提出的辩护意见是：一、被告人刘三宏的行为不符合骗取贷款罪的犯罪构成要件，不构成本罪：1、主观方面，被告人刘三宏主观上不存在骗取银行贷款的故意，且金融机构对被告刘三宏使用他人名义进行贷款的情况是明知的，没有产生认识错误，不符合骗取型犯罪的因果关系，不构成骗取贷款罪；2、客观方面，被告人刘三宏未给金融机构造成重大损失或者有其他严重情节；3、客体方面，结合本案，被告人刘三宏不存在破坏金融管理秩序的行为；4、主体方面，被告人刘三宏仅仅是本案的犯罪主体之一。二、涉案金融机构违反规定发放贷款，存在重大过错。三、本案的犯罪数额应当扣除抵押物财产的现值后依法判决。四、被告人刘三宏存在以下法定情节：1、系初犯、偶犯；2、系自首；3、行为情节轻微，危害不大。 经审理查明，2016年9月26日，被告人刘三宏使用虚假的安平县金信诚网业有限公司财务报表、评估报告、机器设备产权证明、购销合同、抵押设备等资料，以安平县金信诚网业有限公司的名义与中国银行股份有限公司衡水分行签订流动资金借款合同，借款金额为500万元，借款期限为12个月。该笔贷款由安平县韵威金属丝网制品有限公司提供连带责任担保，由解某及其妻张云苏提供个人无限连带责任担保，由刘三宏评估价值26.04万元的商业门店提供抵押担保，由评估价值318.4万元的机器设备提供抵押担保，该机器设备实际为安平县运德金属制品有限公司所有，与深州市万腾金属设备有限公司签订的系虚假的购销合同。该笔贷款到期后，被告人刘三宏与安平县金信诚网业有限公司及各保证人均未履行还款义务，被告人刘三宏偿还部分利息后，截至2017年7月14日，安平县金信诚网业有限公司拖欠中国银行衡水分行贷款本金人民币500万元，利息人民币187139.03元，本息合计人民币5187139.03元。中国银行股份有限公司衡水分行于2017年8月8日将安平县金信诚网业有限公司、安平县韵威金属丝网制品有限公司、解某、张云苏、刘三宏起诉到安平县人民法院。2018年3月29日，中国银行深州支行于对该笔贷款进行了核销处理。2019年11月4日，被告人刘三宏到深州市投案，到案后自愿如实供述自己的罪行。 上述事实，有经庭审质证、确认的下列证据予以证实： 1、被告人刘三宏供述：2014年5、6月份的时候，因为我想用钱，我就找到我舅子解某，解某说他也没钱，让我以他的金信诚公司的名义去深州中行看看能不能贷点款，后来这笔500万的贷款就贷下来了，借期一年。2015年同样贷款500万元，借期一年。2016年贷款到期的时候，我没能力偿还，我提前找到中国银行深州支行副行长刘某，让刘某帮忙想法，刘某就帮我联系的两个公司，一个深州万腾金属公司和一个安平的公司，金信诚公司和深州市万腾金属制品有限公司签订的购销合同，金信诚公司和万腾金属公司没有真实的业务，签订这个合同也是编造出来的，这500万元贷款下来后我就直接还给了安平的公司和深州万腾金属公司了。2016年的这笔贷款用的韵威公司担保，用的运德公司的设备做的抵押，还增加了我的一套门脸做的抵押。 2、证人解某证言：我是安平县金信诚网业有限公司的法定代表人，刘三宏是我亲妹夫。2017年9月份我公司对公账户出现异常，经去银行查询我才知道，我公司在2016年9月份从中国银行深州支行贷款500万元没有按规定偿还利息，所以公司账户被冻结了。我作为公司法人根本就不知道有这笔贷款，贷款资料也全部是刘三宏提供准备的，但这次贷款资料中有一部分签名是我和我爱人张云苏本人签的。因为刘三宏2014年让我以金信诚公司的名义帮他贷点款，2016年4月份的时候，刘三宏找到我和张云苏，谎称中行深州支行解除2014年贷款合同需要我们签字，出于对他的信任，我们就在刘三宏拿的一沓空白合同上签名了。最后这笔贷款刘三宏没有能力偿还，中行深州支行起诉了金信诚公司。 3、证人陈某证言：我是安平县运德金属制品有限公司的法定代表人，也是实际经营人。刘三宏在2015年和2016年都带人来参观过我的公司，我没有一起陪同参观，也不知道他带来的什么人。2015年至2016年我们公司及车间也没有租给过安平金信诚网业公司，我也没同意刘三宏用我公司的机器设备抵押贷款。 4、证人赵某证言：我之前弄着个厂子叫安平县韵威金属丝网制品有限公司，现在厂子不经营了。2016年金信诚公司在中国银行深州支行贷款500万元应该是倒贷，刘三宏给我打电话说贷款到期了需要韵威公司担保倒贷，我就同意了。这笔贷款到后期刘三宏、金信诚公司都还不上，银行就找到我让我还，当时我的韵威公司已经停工了，没有能力偿还这笔贷款。 5、证人穆某证言：我是中国银行深州支行客户经理，负责公司信贷工作。安平县金信诚网业有限公司第一年贷款的时候是解某和刘三宏一块来我行办理的贷款手续，后面金信诚公司再贷款就是刘三宏在跑手续了。第一次在我行贷款是2014年5月份，到了2016年9月份，刘三宏又来找我说接着贷500万，他准备好资料后又贷了500万，借期也是一年，这笔贷款除了用金信诚公司的机器设备做抵押和安平县韵威金属丝网有限公司做担保外，还加了刘三宏一套房做抵押，2016年这笔贷款至今都没有还给银行。金信诚公司2016年贷款后还了一个季度的利息，第二个季度的利息未能及时归还，深州支行在2017年7月26日将该笔贷款相关资料移交到中行衡水分行清收中心，清收中心在2017年的时候将金信诚公司起诉到安平法院，当时起诉了金信诚公司以及该公司法人解某、配偶张云苏、还有担保公司安平县韵威金属丝网制品有限公司、刘三宏等。 6、证人刘某证言：我是2015年9月份到中国银行深州支行工作的，是副行长。金信诚公司2016年的贷款是刘三宏跑办的，当时是我们银行行长王某1跟我说金信诚公司还不上贷款了，让我帮金信诚公司倒下贷，并且告诉我让我找王某2，当时王某2只能拿出400万元来，我跟王某1说了以后，王某1又让我联系的马某，让马某出100万元帮忙倒贷。我介绍刘三宏给这两个人认识后他们就自己商量了，我没有参与。金信诚公司2016年贷款后还了一个季度的利息，第二个季度的利息未能及时归还，深州支行在2017年7月26日将该笔贷款相关资料移交到中行衡水分行清收中心，清收中心在2017年的时候将金信诚公司起诉到安平法院，当时起诉了金信诚公司以及该公司法人解某、配偶张云苏、还有担保公司安平县韵威金属丝网制品有限公司、刘三宏等。 7、证人王某1证言：我从2015年12月17日到2018年8月份在中行深州支行工作，我是深州支行行长，负责银行的全面工作。安平县金信诚网业有限公司是深州支行的一个贷款客户。金信诚公司2015年贷款逾期后，我跟刘某说金信诚公司没有钱还，但是企业经营是正常的，还息也正常，让他帮金信诚公司找找看有没有人愿意帮着倒下贷款。这个公司2016年的贷款是信贷科的客户经理穆某负责办理的，我和穆某一起去实地调查过，在安平的一个工业区，当时是刘三宏接待的我们。 8、证人王某2证言：我之前是深州市万腾金属制品有限公司的法人和实际经营人，2016年3月份公司法人就变成我舅子苏占松了。在2016年的时候我们公司给安平县金信诚网业有限公司倒过贷。当时是中国银行深州支行的副行长刘某找的我，2016年9月份的时候刘某给我打电话让我帮金信诚公司倒一下贷款，需要500万，我最后凑了400万，为了安全，我提出这钱必须受托支付到我的万腾公司。2016年金信诚公司在中行深州支行贷款的采购合同是虚假的，万腾公司与金信诚公司没有这笔业务。 9、证人马某证言：我是安平县鑫实隆金属丝网有限公司法人，也是实际经营人。2016年9月份，中国银行深州支行主管信贷业务的副行长刘某给我打电话说有个金信诚公司贷款还不了银行了，需要找点钱给这个公司倒一下贷款，我凑了100万给这个公司倒的贷。 10、证人何某证言：我是衡水金正会计师事务所法定代表人，也是事务所的所长，邢俊英是金正事务所的注册会计师，但是她不在金正事务所坐班，她平时就在外边联系业务。给金信诚公司出具审计报告是邢俊英联系的，这个项目是她接的，具体是谁跟她联系的我不清楚，具体的工作我也不清楚。 11、证人王某3证言：我是河北金正资产评估有限责任公司的注册资产评估师，给安平县金信诚网业有限公司出具的资产评估报告书是我出具的，是邢俊英跟我联系的。出具资产报告书我没有去实地进行设备拍照，设备照片是邢俊英给的我，我是根据邢俊英给我提供的资产评估设备明细表、设备照片进行询价后做的资产评估报告，我不知道这些设备不是金信诚公司的。 12、证人邢俊英证言：我在衡水金正会计师事务所有限责任公司工作。我们事务所给安平县金信诚网业有限公司做过报表审计工作，我们另一个公司河北金正资产评估有限责任公司给这个公司的设备做的评估报告。当时是一个叫刘三宏的人跟我联系的，电话沟通好后刘三宏就把金信诚公司的营业执照、财务报表、会计报表附注及其他财务资料给了我，等拿审计报告的时候需要带着公司的公章、财务章及法人章。当时刘三宏说需要在银行贷款，他公司有生产丝网的设备，需要评估一下，刘三宏就带着我们河北金正资产评估有限责任公司的评估师还有评估助理一起去了他公司评估。金正公司2016年给金信诚公司出具的审计报告是我和刘金林签的字，具体工作是我负责做的，评估报告是金正公司的张玲和王某3签的字，具体工作是孟凡虎带着两个实习生去实地拍照、查看，之后由金正公司的评估师询价后出具评估报告。 13、深州市出具的到案经过：我队侦办的刘三宏骗取贷款案于2019年8月9日立案侦查，8月12日对刘三宏上网追逃。2019年11月4日，刘三宏到深州市公安局投案。 14、安平县金信诚网业有限公司、河北满江丝网制品有限公司、安平县丰色织造有限公司、安平县盛轩五金网业有限公司、安平县韵威金属丝网制品有限公司、安平县运德金属制品有限公司、深州市万腾金属制品有限公司注册资料：该七公司工商注册登记情况。 15、安平县金信诚网业有限公司2016年贷款资料：2016年9月26日，安平县金信诚网业有限公司与中国银行股份有限公司衡水分行签订流动资金借款合同，借款金额为500万元，借款期限为12个月。该笔贷款由安平县韵威金属丝网制品有限公司提供连带责任担保，由解某及其妻张云苏提供个人无限连带责任担保，由刘三宏评估价值26.04万元的商业门店提供抵押担保，由评估价值318.4万元的机器设备提供抵押担保，采购合同为安平县金信诚网业有限公司与深州市万腾金属制品有限公司所签的购销合同。 16、安平县金信诚网业公司2015年、2016年12月财务报表，安平县金信诚网业公司2015年、2016年财务报表年报：该公司财务情况。 17、中国银行深州支行贷款核销资料：2018年3月29日中国银行深州支行已核销安平县金信诚网业有限公司于2016年9月30日申请的贷款，核销贷款本金4950000元。 18、中国银行股份有限公司衡水分行诉讼仲裁案件审批表、民事起诉状、诉讼财产保全申请书、担保函、授权委托书、欠款情况说明：截至2017年7月14日，安平县金信诚网业有限公司拖欠中国银行衡水分行贷款本金人民币500万元，利息人民币187139.03元，本息合计人民币5187139.03元。中国银行股份有限公司衡水分行于2017年8月8日因借款合同纠纷一案将安平县金信诚网业有限公司、安平县韵威金属丝网制品有限公司、解某、张云苏、刘三宏起诉到安平县人民法院并申请财产保全。 上述证据，能够相互印证，具有合法性、真实性、关联性，予以确认。 本院认为，被告人刘三宏以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，破坏金融管理秩序，其行为已构成骗取贷款罪，应予依法惩处。公诉机关的指控成立。对辩护人所辩被告人刘三宏不构成贷款诈骗罪的意见，经查被告人刘三宏用运德公司机器设备代替金信诚公司机器设备作抵押，并使用虚假购销合同等，其行为存在明显欺骗行为，所辩意见不予采纳；对其所辩被告人刘三宏情节轻微，危害不大的意见，与查明的事实不符，所辩意见不予采纳；对辩护人所辩被告人刘三宏系初犯、偶犯、系自首的意见，经查属实，予以采纳；对其他辩护意见不予采纳。被告人刘三宏自动投案，归案后如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻处罚。综上所述，根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度及其悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第五十二条和第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人刘三宏犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十万元。 （刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日即自2019年11月4日起至2021年11月3日止；罚金限判决生效后三日内缴纳）。 二、于判决生效后三日内，被告人刘三宏退赔中国银行股份有限公司衡水分行经济损失人民币五百一十八万七千一百三十九元零三分。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河北省衡水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  王荣江 人民陪审员  刘晓虎 人民陪审员  杨艳华 二〇二〇年九月二十八日 书 记 员  魏孟迪