江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1291民初1827号 原告：平安银行股份有限公司泰州分行，统一社会信用代码91321200MA1MNBXD02，住所地泰州市海陵区青年南路39号。 负责人：王明海，该分行行长。 委托诉讼代理人：李志，江苏泰和（泰州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈玥，江苏泰和（泰州）律师事务所实习律师。 被告：王国贵，男，1971年10月10日出生，汉族，住泰兴市。 原告平安银行股份有限公司泰州分行（以下简称平安银行）与被告王国贵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人李志、陈玥到庭参加诉讼。被告王国贵经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金人民币440000元、利息2784.55元、复利7.67元，合计442792.22元(暂计算至2020年7月7日）及自2020年7月8日起至实际清偿之日止的利息(以440000元为本金乘以利率7.35%乘以1.5计算）、复利（以2784.55元为本金乘以利率7.35%乘以1.5计算）；2.判令原告有权以被告名下位于泰州市泰兴市的房产(权证号:苏(2017)泰兴市不动产权第0013076号）折价或者以拍卖、变卖所得价款，在抵押登记范围内优先受偿；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年10月23日，被告为装修、购家私电器等用途与原告签订合同编号为平银（泰州分行）个抵贷字(2019)第（RL20191023002898)号的《个人抵押贷款合同》，约定1.贷款金额：人民币440000元；2.贷款用途：装修、购家私电器等；3.贷款期限：120个月，自2019年10月31日起至2029年10月28日止；4.贷款利率：贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮50%即7.35%;5.贷款支付方式为受托支付；6.还款方式为阶梯式还款；7.被告应按本合同约定按时足额偿还贷款本金、利息及其他费用（如有）；8.被告拖欠贷款本金、利息、费用或其他应付未付款项等视为已发生违约事件，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的公证费、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、评估费、拍卖费、财产保全费、送达费、执行费、过户税费等所有费用；9.贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。上述合同同时约定被告（抵押人）王国贵将位于泰州市泰兴市的房产（权证号：苏（2017)泰兴市不动产权第0013076号）为主合同项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记(不动产登记证明:苏(2019)泰兴市不动产证明第0016945号，担保债权数额440000元。合同签订后，原告依照被告付款授权书于2019年10月31日将人民币440000元贷款发放至被告指定账户。合同履行过程中，被告未按约履行还款义务，原告宣告《个人抵押贷款合同》提前到期。截至2020年7月7日，被告尚欠原告借款本金人民币440000元、利息2784.55元、复利7.67元。原告认为，双方之间上述合同均合法有效，原告依照合同约定履行了提供贷款的义务，被告不按约定用途使用贷款及逾期还款的行为已构成违约，侵犯了原告的合法财产权益。 王国贵未答辩，亦未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2019年10月23日，王国贵向平安银行出具《个人贷款申请表》一份，载明贷款金额人民币440000元，贷款期限120个月，年利率7.35%，担保方式抵押，贷款用途装修+购家私电器等，还款方式为按月阶梯式还款，抵押房产坐落于泰兴市。 2019年10月23日，借款人王国贵（甲方）、贷款人及抵押权人平安银行（乙方）与抵押人王国贵（丙方）签订编号为平银（泰州分行）个抵贷字（2019）第RL20191023002898号《个人抵押贷款合同》（以下简称贷款合同），约定贷款金额人民币440000元，贷款用途装修+购家私电器等，贷款期限120个月，自2019年10月23日起至2029年10月23日止，实际贷款金额和起止日期以借款借据/个人贷款出账凭证为准。本合同项下贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮50%，分期还款贷款利率的调整方式为按年调（次年对月对日）调整。本合同项下的贷款资金采取受托支付方式支付，还款方式为阶梯式还款。本合同项下的抵押物为名仕华府12幢503室，权证号为苏（2017）泰兴市不动产权第0013076号。抵押担保的范围为本合同项下第一条所约定的甲方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用等本合同约定的各项费用，利息及罚息按本合同约定计算。甲方有拖欠贷款本金、利息、费用或其他应付未付款项等行为即构成违约，乙方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已经发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的公证费、鉴定费、律师费、诉讼费等所有费用；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。 《个人贷款确认书》载明：借款人王国贵，借款金额440000元，贷款年利率7.35%，贷款期限120月，起贷日2019年10月31日，到期日2029年10月28日，贷款用途装修+购家私电器等，还款方式轻松还，支付方式为受托支付。首次还款日为2019年11月28日，每月还款日为28日。《平安银行宅易通面谈面签及客户声明书》显示，本次贷款的还款账户为王国贵名下的6230580000262367696。《平安银行零售信贷出账确认书》显示受托支付的收款账户为（户名：吴同云；账号：62×××13；开户行：中国工商银行股份有限公司泰州南门支行）。2019年10月31日，平安银行将贷款本金440000元转入借款人受托支付账户内。截至2020年7月7日，王国贵尚欠本金440000元，并拖欠利息2784.55元、复利7.67元未偿还。 另查明，泰兴市房屋系王国贵单独所有，产权证号为苏（2017）泰兴市不动产权第0013076号，于2019年10月30日抵押给平安银行，并办理了抵押登记，不动产证明号为苏（2019）泰兴市不动产证明第0016945号。 上述事实有个人贷款申请表、贷款合同、信贷出账确认书、个人贷款确认书、个人贷款业务贷款账户对账单、宅易通面谈面签及客户声明书、苏（2017）泰兴市不动产权第0013076号产权证、苏（2019）泰兴市不动产证明第0016945号不动产证明及当事人陈述予以证实。 本院认为，原、被告签订的贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。双方当事人均应按约履行各自义务，原告已按约向被告交付贷款本金，被告未按时足额归还贷款本息，构成违约，依法应当承担违约责任。原告要求被告提前归还已发放的全部贷款本金，结清截至2020年7月7日的利息、复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付分别以欠付本金440000元及利息2784.55元为基数，自2020年7月8日起按照合同约定的利率加50%即年利率11.025%（7.35%*1.5=11.025%）计算的罚息及复利，不超过法律规定，本院予以支持。 被告王国贵以自有房屋泰兴市为讼争借款抵押担保，并办理了抵押登记。该房屋抵押权人为平安银行，平安银行依法对该抵押物享有优先受偿权。被告王国贵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃，不影响本案的审理，本院依法缺席审理和判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王国贵于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司泰州分行贷款本金440000元及利息、复利（截至2020年7月7日的利息2784.55元、复利7.67元；自2020年7月8日起至实际给付之日止，以440000元为本金，按照年利率11.025%计算利息；以2784.55元为本金，按照年利率11.025%计算复利）； 二、原告平安银行股份有限公司泰州分行就坐落于泰兴市[产权证号为苏（2017）泰兴市不动产权第0013076号]的变价款优先受偿本判决第一项所确定的债权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7942元，减半收取3971元，由被告王国贵负担（此款原告已预交，被告负担部分于履行本判决主文时一并给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。 审 判 员 郝洁 二〇二〇年九月二十九日 法官助理 丁琴 书 记 员 许婷 附录法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。