湖南省汉寿县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0722民初2476号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汉寿县支行，住所地常德市汉寿县龙阳镇南郊社区南岳路南侧58号。负责人：张兵，该支行行长。委托诉讼代理人：梅昌学，湖南辰龙律师事务所律师。被告：潘振蓉，男，1992年10月29日出生，汉族，住湖南省汉寿县。被告：何义英，女，1990年12月24日出生，汉族，住湖南省汉寿县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉寿县支行（以下简称邮储银行汉寿支行）与被告潘振蓉、何义英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行汉寿支行的委托诉讼代理人梅昌学、被告何义英到庭参加诉讼，被告潘振蓉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮储银行汉寿支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除邮储银行汉寿支行与潘振蓉、何义英于2019年1月18日签订的《个人消费借款及担保合同》；2、判令潘振蓉、何义英偿还邮储银行汉寿支行截止2020年7月17日的借款本息32557.29元（其中本金31727.96元，利息及逾期利息829.33元）及以本金31727.96元为基数按合同约定年利率标准继续支付自2020年7月18日起至清偿之日止的利息和逾期利息；3、确认邮储银行汉寿支行对潘振蓉、何义英抵押的财产哈弗牌小汽车（牌照号湘Ｊ×××××、发动机号1825232459、车架号ＬＧＷＥＦ4Ａ51ＪＦ592973）处置所得价款具有优先受偿权；4、判令潘振蓉、何义英支付邮储银行汉寿支行律师代理费3000元。事实和理由：2019年1月18日，邮储银行汉寿支行与潘振蓉、何义英签订《个人消费借款及担保合同》，约定潘振蓉、何义英向邮储银行汉寿支行借款50000元，用于向汉寿县龙阳汽车贸易服务有限公司购买哈弗牌小汽车一辆，合同同时对借款利率、合同期限、借款担保、违约责任、提前收回借款等事项做了详细的约定。2019年1月25日，潘振蓉、何义英向邮储银行汉寿支行出具50000元的手工借据，邮储银行汉寿支行向潘振蓉、何义英发放贷款50000元，借款年利率6.65%，逾期年利率9.975%，还款方式为等额本息，借款期限为三年（2019年1月25日至2022年1月25日）。该借款由潘振蓉、何义英以上述哈弗牌小汽车提供担保并办理了抵押登记。贷款发放以后，潘振蓉、何义英按约定偿还了部分借款本息后拒绝继续还款。截止2020年7月17日，潘振蓉、何义英尚欠邮储银行汉寿支行借款本息32557.29元。为清收本债权，邮储银行汉寿支行依法提起诉讼，聘请律师出庭代理，花费律师代理费3000元，依据双方合同的约定，该费用应由潘振蓉、何义英承担。邮储银行汉寿支行为维护自身合法权益，特提起诉讼。潘振蓉未予答辩。何义英辩称，其不应承担律师代理费，对邮储银行汉寿支行诉称的其他事实没有异议。邮储银行汉寿支行围绕诉讼请求向本院提交了《个人消费借款及担保合同》、抵押登记证明、个人贷款手工借据及放款单、系统台账表、系统流水表格、委托代理合同及代理费发票，何义英对系统流水表格表示其不清楚具体情况，是其丈夫潘振蓉经手的，听潘振蓉说有三到四个月逾期的情况，对委托代理合同及代理费发票有异议，认为双方是协商解决问题，邮储银行汉寿支行聘请的律师，律师费应当由其自行承担，对其他证据没有异议。何义英就其辩称未向本院提交证据。经审查，邮储银行汉寿支行提交的《个人消费借款及担保合同》、抵押登记证明、个人贷款手工借据及放款单、系统台账表、系统流水表格均系与书证原件核对无异的复印件，其来源合法，内容客观真实，且与本案相关联，本院予以采信；邮储银行汉寿支行提交的委托代理合同及代理费发票，用以证明邮储银行汉寿支行为实现债权的代理费用为3000元，因该代理费属于邮储银行汉寿支行为实现债权自行扩大的损失，与本案缺乏关联性，本院不予采信。根据采信的证据，结合到庭当事人的当庭陈述，本院确认如下案件事实：2019年1月18日，邮储银行汉寿支行与潘振蓉、何义英签订《个人消费借款及担保合同》，约定潘振蓉、何义英向邮储银行汉寿支行借款50000元，用于向汉寿县龙阳汽车贸易服务有限公司购买哈弗牌小汽车一辆，借款期限为36个月；抵押担保范围包括但不限于主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并有权处分抵押物，实现抵押权，解除本合同，双方另就其他事项进行了约定。2019年1月25日，潘振蓉、何义英向邮储银行汉寿支行出具50000元的手工借据，同时邮储银行汉寿支行向潘振蓉、何义英发放贷款50000元，双方约定借款年利率为6.65%，逾期年利率为9.975%，还款方式为等额本息，借款期限从2019年1月25日至2022年1月25日。潘振蓉以号牌为湘Ｊ×××××的哈弗牌小型普通客车为该借款提供担保，并于2019年1月21日在车辆登记部门办理了抵押登记。贷款发放后，潘振蓉、何义英偿还了部分借款本息，但自2020年2月25日开始连续逾期，截止2020年7月17日，潘振蓉、何义英尚欠邮储银行汉寿支行借款本金31727.96元，利息829.33元，本息合计32557.29元。本院认为，邮储银行汉寿支行与潘振蓉、何义英签订的《个人消费借款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，抵押车辆亦在车辆登记部门办理了抵押登记，该《个人消费借款及担保合同》合法有效，双方均应当依约履行。现潘振蓉、何义英已连续三个月未按时足额偿还贷款本息，该《个人消费借款及担保合同》约定的邮储银行汉寿支行解除该合同并提前收回贷款的条件已经成就，故对邮储银行汉寿支行要求解除其与潘振蓉、何义英签订的《个人消费借款及担保合同》，以及要求潘振蓉、何义英偿还借款本息及支付逾期利息的诉讼请求，予以支持。潘振蓉的抵押担保责任成立，且在主债权诉讼时效期限内，故对邮储银行汉寿支行要求在借款本息及逾期利息范围内就潘振蓉提供担保的财产优先受偿的诉讼请求，予以支持。关于邮储银行汉寿支行要求潘振蓉、何义英支付律师代理费3000元的诉讼请求，属于邮储银行汉寿支行为实现债权自行扩大的损失，不予支持。潘振蓉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司汉寿县支行与潘振蓉、何义英于2019年1月18日签订的《个人消费借款及担保合同》；二、潘振蓉、何义英于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司汉寿县支行借款本金31727.96元、利息829.33元，合计32557.29元，并以未偿还本金为基数自2020年7月18日起按年利率9.975%的标准支付逾期利息至本金清偿之日止；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司汉寿县支行对潘振蓉的抵押财产湘Ｊ×××××哈弗牌小型普通客车拍卖、变卖后所得价款在主债权50000元范围内享有优先受偿权；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司汉寿县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费689元，减半收取344.5元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司汉寿县支行负担29.5元，潘振蓉、何义英共同负担315元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  黄晓玲二〇二〇年九月二十五日法官助理王煜书记员蹇卫卫附本判决书所适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。