江西省全南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0729民初1092号 原告：江西全南农村商业银行股份有限公司，住所：全南县城厢镇寿梅路32号。 法定代表人：姜思义，男，任董事长。 委托诉讼代理人：叶世华，男，1972年1月3日出生，汉族，住全南县，系公司职工，代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：钟火强，男，1979年6月6日出生，汉族，住全南县，系新城区支行客户经理。代理权限：特别授权。 被告：叶新华，男，1966年10月12日出生，汉族，住全南县。 被告：黄小妹，女，1963年2月10日出生，汉族，住全南县。 被告：叶永华，男，1963年9月2日出生，汉族，住全南县，现住全南县。 被告：邱永妹，女，1962年12月24日出生，汉族，住全南县，现住全南县。 原告江西全南农村商业银行股份有限公司（以下简称全南农商银行）与被告叶新华、黄小妹、叶永华、邱永妹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月10日公开开庭进行了审理。原告全南农商银行的委托诉讼代理人叶世华、钟火强及被告叶新华、黄小妹到庭参加诉讼，被告叶永华、邱永妹经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告全南农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告叶新华、黄小妹签订的《个人借款合同》（编号：141272019042310010001号）；2.判令被告叶新华、黄小妹归还贷款本息1070724.36元，其中本金1000000元，利息70724.36元（利息、罚息、复利算至2020年8月25日止），及之后产生的利息、罚息、复利（以我行核心业务系统计算为据）；3.判令对被告叶新华、黄小妹所有的位于全南县陂下房产（证号：全南县房权证全房字第××、28××11号）；叶永华、邱永妹位于全南县陂下房产（证号：全南县房权证全房字第××号）房产和土地折价、拍卖或者变卖享有优先受偿权。事实和理由：2019年4月16日，被告叶新华以工程建设为由，向原告申请抵押贷款，2019年4月23日原告与被告叶新华、黄小妹签订《个人借款合同》，金额1000000元，借款期限自2019年4月23日起至2022年4月22日。原告按约定与2019年5月2日向被告发放了贷款金额为1000000元，利率8.265％，期限为2019年5月2日至2020年5月1日。被告叶新华、黄小妹、叶永华、邱永妹与原告签订了《抵押人承诺书》、《抵押合同》，将叶新华、黄小妹所有的位于全南县陂下房产（证号：全南县房权证全房字第××、00××11号）；叶永华、邱永妹位于全南县陂下房产（证号：全南县房权证全房字第××号）房产作抵押贷款，并办理了登记。上述贷款，经原告多次催收被告未能按约定归还贷款本息（利息以我行核心业务系统为据）。原告依据《合同法》等有关法律规定，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的全部诉讼请求。 被告叶新华答辩称，借款金额是事实，借款合同是我跟我老婆黄小妹签的，用我们的房子和我哥哥嫂嫂（叶永华、邱永妹）的房子一起在银行作抵押。但这笔钱是我们贷出来给我弟弟用的。 被告黄小妹答辩称，借款金额是事实，但钱是我老公的弟弟在用。 被告叶永华、邱永妹未作答辩，也未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告全南农商银行提交的营业执照复印件、法定代表人身份证明、法人代表身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、借款申请书、个人借款合同、借款凭证、房产证复印件、抵押人承诺书、抵押物清单、不动产登记证明书、抵押合同、贷款利息试算表、贷款交易明细表；被告叶新华、黄小妹无异议；叶永华、邱永妹未到庭进行质证，视为其放弃质证权利；本院对以上证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月16日，被告叶新华以工程建设为由，向原告全南农商银行申请贷款1,000,000元。2019年4月23日，被告叶新华、黄小妹作为借款人与原告全南农商银行作为贷款人签订了一份（2019）全农商行新城区支行个借字第141272019042310010001号《个人借款合同》，约定：“借款金额为壹佰万元整；借款期限为2019年4月23日起至2022年4月22日止，具体借款日期以借款凭证记载的为准；借款用途为工程建（转贷）；借款利率为基准利率为提款日与第二条约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率上浮90%，如遇国家利率调整，贷款利率不予调整；还款方式为到期还本，按月付息；若借款人未按约定期限还款，从逾期之日起按合同利率加收50%罚息；对借款人不能按期支付的利息，可计收复利”。被告叶新华、黄小妹在借款人处签字、纳印。 2019年4月23日，被告叶新华、黄小妹、叶永华、邱永妹签订了一份《抵押人承诺书》，并作为抵押人（甲方）与原告全南农商银行（乙方）签订了一份编号为（2019）全农商行新城区支行抵字第Ｄ14127201904230001号《抵押合同》，约定：为确保2019年4月23日（2019）全农商行新城区支行个借字第141272019042310010001号主合同的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保；担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金等及乙方为实现债权的所有费用；抵押物为全南县作陂下第二层及柴棚（房屋所有权人：叶永华，共有情况：邱永妹，房产证号：全南县房权证全房字第××号）、第三层及柴棚（房屋所有权人：叶新华，共有情况：黄小妹，房产证号：全南县房权证全房字第××号）、第四及五层及柴棚（房屋所有权人：叶新华，共有情况：黄小妹，房产证号：全南县房权证全房字第××号）。被告叶新华、黄小妹、叶永华、邱永妹在抵押人处签字、纳印。 该抵押办理了两份不动产登记证明，第一份为赣（2019）全南县不动产证明第0002047号不动产登记证明，内容为：“证明权利或事项为抵押权；权利人为江西全南农村商业银行股份有限公司新城区支行；义务人为叶新华、黄小妹；房产证号为全南县房权证全房字第××号、全南县房权证全房字第××号，全国用（2005）字第199号；抵押方式为最高额抵押；最高额债权数额为710000元；债权确定期间为2019年4月23日起2022年4月22日止；抵押面积为房屋建筑面积416.25㎡，债务人为叶新华”。第二份为赣（2019）全南县不动产证明第0002050号不动产登记证明，内容为：“证明权利或事项为抵押权；权利人为江西全南农村商业银行股份有限公司新城区支行；义务人为叶永华、邱永妹；房产证号为全南县房权证全房字第××号，全国用（2005）字第199号；抵押方式为最高额抵押；最高额债权数额为290000元；债权确定期间为2019年4月23日起2022年4月22日止；抵押面积为房屋建筑面积169.85㎡，债务人为叶新华”。 2019年5月2日，原告全南农商银行向被告叶新华、黄小妹发放了1,000,000元，约定贷款期限为2019年5月2日至2020年5月1日，该笔借款利率为年利率8.265%；按月结息。 但被告叶新华、黄小妹借款后，未及时支付利息，截止2020年8月25日，被告叶新华、黄小妹合计支付利息55,724.57元，未归还本金。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告全南农商银行与被告叶新华、黄小妹签订《个人借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律规定，且原告全南农商银行按约向被告叶新华、黄小妹发放了借款1,000,000元，被告叶新华、黄小妹应按照合同约定履行支付借款利息的义务。现被告叶新华、黄小妹未按约支付利息，已构成违约，故对原告全南农商银行要求解除与被告叶新华、黄小妹签订的（2019）全农商行新城区支行个借字第141272019042310010001号《个人借款合同》，本院予以支持。且被告叶新华、黄小妹应归还借款本金1,000,000元及相应利息。 2019年5月2日至2020年5月1日的利息按年利率8.265%计算，逾期利息可计收复利，利息、复利合计不超过年利率24%；2020年5月2日起至钱款清偿之日止按罚息利率即年利率12.3975%（8.265%上浮50%）计算利息；已支付的利息55,724.57元可抵扣相应的利息。 被告叶新华、黄小妹同意以其所有的位于全南县作陂下第三、四、五层的全南县房权证全房字第××号、全南县房权证全房字第××号房屋作为抵押，并设立了抵押，原告全南农商银行有权就该抵押财产在主债权数额710000元内行使优先受偿权。 被告叶永华、邱永妹同意以其所有的位于全南县作陂下第二层的全南县房权证全房字第××号房屋作为抵押，并设立了抵押，原告全南农商银行有权就该抵押财产在主债权数额290000元内行使优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告江西全南农村商业银行股份有限公司与被告叶新华、黄小妹于2019年4月23日签订的（2019）全农商行新城区支行个借字第141272019042310010001号《个人借款合同》； 二、被告叶新华、黄小妹应于本判决生效之日起三日内向原告江西全南农村商业银行股份有限公司归还借款本金1,000,000元及自2019年5月2日至2020年5月1日的利息按年利率8.265%计算，逾期利息可计收复利，利息、复利合计不超过年利率24%；2020年5月2日起至钱款清偿之日止按罚息利率即年利率12.3975%计算利息；已支付的利息55,724.57元可抵扣相应的利息； 三、原告江西全南农村商业银行股份有限公司有权对被告叶新华、黄小妹所有的位于全南县作陂下第三、四、五层的全南县房权证全房字第××号、全南县房权证全房字第××号房屋［不动产登记证明：赣（2019）全南县不动产证明第0002047号］在主债权数额710000元内行使优先受偿权； 四、原告江西全南农村商业银行股份有限公司有权对被告叶永华、邱永妹所有的位于全南县作陂下第二层的全南县房权证全房字第××号房屋［不动产登记证明：赣（2019）全南县不动产证明第0002050号］在主债权数额290000元内行使优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,218元（原告已预付），由被告叶新华、黄小妹、叶永华、邱永妹负担，此款限与上述款项一并支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 员  谭梦薇 二〇二〇年九月十四日 代理书记员  李 琪 代理书记员  林 怡 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。