安徽省淮北市相山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0603民初3783号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市中国（上海）自由贸易试验区。 法定代表人：徐振裕，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李道鹏，安徽民之声律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘蚌埠，安徽民之声律师事务所律师。 被告：胡明珠，男，1968年11月出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（简称永安财保上海分公司）与被告胡明珠保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月4日公开开庭进行了审理。原告永安财保上海分公司的委托诉讼代理人刘蚌埠到庭参加诉讼，被告胡明珠经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永安财保上海分公司向本院提出诉讼请求：1、判令胡明珠向永安财保上海分公司支付保险金赔款211061.09元；2、判令胡明珠支付因永安财保上海分公司履行保险责任造成的经济损失6885.87元（以211061.09元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率即年利率4.35%，自2019年4月25日起计算至2020年1月25日，继续按照年利率4.35%计算至实际还清之日止）；3、本案的诉讼费用由胡明珠承担。事实与理由：2018年4月26日，胡明珠通过网络融资平台，该平台由广东网金控股股份有限公司（简称广东网金公司）开发运营、维护，向投资人蒋燕借款10万元，约定年利率5.5%，起息日2018年4月26日，到期日2019年4月21日，还款方式为到期一次性还本付息。2018年4月24日，胡明珠通过网络融资平台，该平台由广东网金控股股份有限公司（简称广东网金公司）开发运营、维护，向投资人王盛中、张雅飞借款10万元，约定年利率5.5%，起息日2018年4月24日，到期日2019年4月21日，还款方式为到期一次性还本付息。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，胡明珠作为投保人向永安财保上海分公司投保，被保险人为投资人蒋燕、王盛中、张雅飞。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，投资人蒋燕、王盛中、张雅飞同意作为被保险人。借款到期后，胡明珠未按约定支付本金及利息，永安财保上海分公司作为保险人在接到广东网金公司索赔申请书后于2019年4月25日支付保险金合计211061.09元，广东网金公司作为上述被保险人的代理人，向永安财保上海分公司出具权益转让书。为维护合法权益，永安财保上海分公司故具状起诉，请求依法判决。 胡明珠未作答辩。 本院经审理认定事实如下：广东网金公司为宁波银行直销银行投融资平台的运营服务提供商，该平台作为投资人和融资人之间交易的居间人。 2018年4月，胡明珠（融资人）与张雅飞、王盛中、蒋燕（投资人）通过网络点击《直销银行投融资平台服务协议》（投、融资人版），该协议约定：通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定；本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险；如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投、融资人在此处声明同意确认；如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受；协议任何一方通过网络页面点击确认与其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议具有同等法律效力。 胡明珠在勾选上述服务协议后，发布项目5800200118001479，发布规模10万元，投资人张雅飞、王盛中确认投资该项目。双方之间形成《借款协议》，约定：借出人（投资人）张雅飞、王盛中，借入人（融资人）胡明珠，借款金额10万元（其中张雅飞8万元、王盛中2万元），借款期限363日，自2018年4月24日（起息日）至2019年4月21日（借款结束日），年利率5.5%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360），借款用途为其他消费，到期一次性还本付息等内容。胡明珠并就上述借款向永安财保上海分公司投保，永安财保上海分公司出具永安白领融个人借款保证保险保险单，保险单号码23101009059900180049633，投保人胡明珠，借款金额10万元，保险金额105545.82元，保险费率2.5%，保险费2660.63元，借款期间为2018年4月24日至2019年4月21日，保险期间为2018年4月24日至2019年4月21日，保险费交付方式为支票交费，保险费交付起期2018年4月24日，保险费交付止期2018年5月15日，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金公司代为履行被保险人的相关权利义务，投保人、被保险人及其代理人一致同意，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行，开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款，本保单被保险人清单如下：张雅飞，投资本金8万元，投资利息4436.66元；王盛中，投资本金2万元，投资利息1109.16元。 胡明珠另发布项目5800200118001504，发布规模10万元，投资人蒋燕确认投资该项目。双方之间形成《借款协议》，约定：借出人（投资人）蒋燕，借入人（融资人）胡明珠，借款金额10万元，借款期限361日，自2018年4月26日（起息日）至2019年4月21日（借款结束日），年利率5.5%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360），借款用途为其他消费，到期一次性还本付息等内容。胡明珠并就上述借款向永安财保上海分公司投保，永安财保上海分公司出具永安白领融个人借款保证保险保险单，保险单号码23101009059900180050746，投保人胡明珠，被保险人蒋燕，借款金额10万元，保险金额105515.27元，保险费率2.5%，保险费2645.2元，借款期间为2018年4月26日至2019年4月21日，保险期间为2018年4月26日至2019年4月21日，保险费交付方式为支票交费，保险费交付起期2018年4月26日，保险费交付止期2018年5月15日，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金公司代为履行被保险人的相关权利义务，投保人、被保险人及其代理人一致同意，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行，开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。 2018年4月24日，宁波银行（单笔代付）向胡明珠银行账户转账存入10万元。2018年4月26日，宁波银行（单笔代付）向胡明珠银行账户转账存入10万元。借款到期后，胡明珠未按约定归还借款本金20万元及支付借款利息11061.09元。广东网金公司作为被保险人的代理人提出索赔申请，永安财保上海分公司根据保单约定于2019年4月21日支付了保险金211061.09元。广东网金公司代被保险人向永安财保上海分公司出具了权益转让书。 以上事实，有永安财保上海分公司提交的借款协议、支付证明、《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、永安白领融个人借款保证保险保险单、未还款证明、索赔申请书、定损协议书、中国建设银行网上银行电子回单、权益转让书、客户业务回单、白领融信息服务须知、白领融业务申请书、照片以及当事人陈述在卷佐证，本院予以认定。 本院认为，案外人张雅飞、王盛中、蒋燕与胡明珠通过网络投融资平台共同达成投融资意向，并通过第三方支付机构将张雅飞的8万元、王盛中的2万元、蒋燕的10万元，合计20万元投资款支付至胡明珠银行账户，上述行为均系各方真实意思的表示，其内容不违反有关法律法规的规定，张雅飞、王盛中、蒋燕与胡明珠之间形成合法有效的借贷关系。胡明珠为上述借款向永安财保上海分公司投保个人借款保证保险，永安财保上海分公司同意承保并出具了保险单，双方之间保证保险合同关系依法成立并生效。胡明珠应按约定还本付息，现因胡明珠未按期还款导致保险事故的发生，永安财保上海分公司作为保险人依约向被保险人赔付保险金后，在其赔偿的金额范围内对胡明珠依法享有追偿权。永安财保上海分公司主张胡明珠支付保险赔款211061.09元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 永安财保上海分公司主张按照年利率4.35%计算利息，未超出法律规定范围，本院予以支持。该利息的起算时间，因双方对此并无约定，本院认为，永安财保上海分公司在赔付保险金后，没有提供其向胡明珠催要的证据，故应当自本案诉前调解立案之日即2020年3月12日起计算利息，对其主张超出部分，不予支持。胡明珠未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、胡明珠于本判决生效后十五日内向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险赔偿款211061.09元及利息（以211061.09元为基数，按照年利率4.35%自2020年3月12日起计算至款项付清之日止）； 二、驳回永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4569元，因本案适用简易程序审理，减半收取2284.5元，由胡明珠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审判员  孟秀芳 二〇二〇年九月十六日 法官助理赵安 书记员钱盈君 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。