广东省清远市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤18民终2158号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司，住所地：清远市新城五号区*******。负责人：刘大姿，职务：副总经理。委托诉讼代理人：祝启欢，广东大观律师事务所律师。委托诉讼代理人：何带娣，广东大观律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：蓝兰，女，1967年2月26日出生，汉族，住阳山县******。委托诉讼代理人：李锦朝（由阳山县*********民委员会推荐），男，1967年11月10日出生，汉族，住住阳山县******。上诉人中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司因与被上诉人蓝兰人身保险合同纠纷一案，不服广东省阳山县人民法院（2020）粤1823民初38号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，本案现已审理终结。上诉人中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司上诉请求：一、撤销一审判决第一项并依法改判；二、由被上诉人负担一、二审诉讼费用。事实与理由：一、上诉人已依法履行了涉案保险合同的解除权，对于保险期间已发生的保险事故，上诉人依法不承担赔付保险金责任。1.由于被上诉人投保时未履行如实告知义务，保险人可以决定是否同意承保或者提高保险费率，上诉人已根据保险法第十六条第一款“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”的规定于2019年2月28日向被上诉人送达了“人人安康”保险合同解除通知书，依法行使了案涉保险合同的解除权。2.当被上诉人收到上述保险合同解除通知书时，案涉保险合同已经正式解除。被上诉人是否曾到上诉人处办理退保手续，并不影响涉案保险合同已经正式解除的情况。3.对于合同解除前发生的保险事故，根据保险法第十六条第二款“保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任”的规定。上诉人不承担赔偿或者给付保险金的责任，一审法院认为上诉人没有在期限内行使解除权解除合同，并以此为由判决上诉人承担赔付保险金的责任，是错误的，请依法予以改判。二、关于被上诉人于2018年10月13日至2018年10月18日在广东省人民医院住院治疗的医疗费用。根据被上诉人举证的“疾病诊断证明书”显示，被上诉人上述期间住院的疾病诊断为：结节性甲状腺肿。而根据上诉人于一审时提交的证据4“阳山县人民意愿病人出院小结（2016年）”显示：被上诉人曾于2016年5月24日至2016年5月31日（即投保前2年内）在阳山县人民医院住院治疗，出院诊断：峡部结节性甲状腺肿。由此可见，涉案保险事故之一的结节性甲状腺肿属于投保前疾病。根据案涉保险条款2.2责任免除2.2.1的约定，对于被上诉人因上述投保前疾病“结节性甲状腺肿”而支出的医疗费，即其于2018年10月13日至2018年10月18日期间的医疗费用，保险人不承担给付保险金责任。三、关于伙食费。根据上诉人于一审时提交的证据2“中高端医疗保险条款”8.14款的约定，膳食费指住院期间根据医生的医嘱，由作为医院内部专属部门的、为住院病人配餐的食堂配送的膳食费用。膳食费应包含在医疗账单内；根据各医疗机构的惯例，可以作为独立的款项、也可以合并在病房费等其他款项内。本案中，被上诉人提供的伙食费收据未纳入医疗账单，不属于保险责任范围，不应由上诉人承担赔付责任。被上诉人蓝兰辩称：请求按一审判决执行。蓝兰向一审法院提起诉讼：一、请求法院判令中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司支付保险金、住院伙食费、护理费等一切费用39581.04元给蓝兰；二、要求中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司从2018年11月15日起按月息千分之六计算利息给蓝兰直至中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司支付赔偿费用止；三、案件诉讼费用由中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司负担。一审法院作出（2020）粤1823民初38号民事判决：一、中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司应在判决发生法律效力之日起十日内赔付30014.60元给蓝兰，并应以30014.60元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率标准从2018年12月15日起计算利息给蓝兰直至保险金付清之日止；二、驳回蓝兰的其他诉讼请求。案件受理费395元，由蓝兰负担95元，中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司负担300元。一审法院认定事实及判决理由详见一审判决书。本院二审期间，上诉人向本院提交了一份快递单照片，拟证明中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司于2019年2月28日已经向蓝兰寄送保险合同解除通知书。经本院审理查明，一审法院查明基本事实属实，本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，本案为人身保险合同纠纷。根据《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条的规定，本案二审的审理应当围绕上诉人上诉请求的范围进行审查。根据二审期间双方当事人的诉辩主张，双方在二审的争议焦点为：一、涉案保险合同是否已经解除；二、上诉人对涉案伙食费应否承担赔付责任。关于涉案保险合同是否已经解除的问题。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十六条规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”。本案中，被上诉人于2018年11月14日向上诉人提交资料申请理赔，上诉人如认为符合解除合同条件需行使合同解除权，亦应于30日内即于2018年12月14日前提出，而上诉人在2019年2月28日才向蓝兰寄送保险合同解除通知书，已因超过法定期限合同解除权已消灭而不产生合同解除的效力。因此，上诉人认为合同已解除的主张依据不足，本院不予采信。上诉人应按保险合同约定承担赔付保险金的责任。上诉人对涉案伙食费应否承担赔付责任的问题。根据涉案保险合同中的约定“……根据各医疗机构的惯例，可以作为独立的款项、也可以合并在病房费等其他款项内”，即伙食费属于保险赔付范围，且可以作为独立的款项进行理赔。因被上诉人住院治疗的医疗账单中未列入伙食费，而住院期间的伙食费属于正常开销，原判确定由上诉人一并赔付并无不当。因此，上诉人此项上诉主张理由不成立，本院不予支持。此外，对原判确定的其他赔付责任，上诉人未提出上诉请求，本院不予审查处理。上诉人对一审确定逾期赔付损失的计算未提出异议，本院对此予以确认。但全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率标准是自2019年8月20日起施行，之前仍应按中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算。因此，原判确定的逾期赔付损失计算标准不当，本院依法予以调整。故此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(二)项的规定，判决如下:一、维持广东省阳山县人民法院（2020）粤1823民初38号民事判决第二项及案件受理费负担部分；二、变更广东省阳山县人民法院（2020）粤1823民初38号民事判决第一项为：中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司应在判决发生法律效力之日起十日内赔付30014.60元及利息损失(利息以30014.60元为基数自2018年12月15日起至2019年8月19日以中国人民银行同期同类贷款的利率计算；自2019年8月20日起至保险金付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算)给蓝兰。二审案件受理费550元，由中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 罗文雄审 判 员 曾文东审 判 员 杨 玲二〇二〇年九月二十四日法官助理 李 伊书 记 员 陈 健