湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初7965号原告：湖南三湘银行股份有限公司，住所地长沙市岳麓区滨江路53号湖南湘江新区滨江金融中心楷林国际D座。法定代表人：夏博辉，行长。委托诉讼代理人：符勇，湖南光韵律师事务所律师。委托诉讼代理人：申青柳，湖南光韵律师事务所律师。被告：龙慧，女，1988年4月23日出生，汉族，住湖南省浏阳市石鼓区。原告湖南三湘银行股份有限公司（以下简称“三湘银行”）与被告龙慧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告三湘银行的委托诉讼代理人申青柳到庭参加诉讼，被告龙慧经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告三湘银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告借款本金530532.7元，利息、罚息、复利共计11817.24元（利息、罚息、复利暂计算至2020年5月25日止，之后的利息按年利率9.016%、罚息及复利按年利率13.524%计算至本息清偿之日止）。2、请求依法判决被告承担原告为实现债权的律师费16270元。3、请求依法判决原告对被告设定抵押的被告龙慧名下的位于长沙市雨花区房屋在借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4、请求依法判决被告承担案件受理费、财产保全费等与诉讼相关的全部费用。事实与理由：2019年1月17日，原告与被告签订了编号为［ＳＸ0Ｚ0518011901172000001］的《湖南三湘银行个人贷款借款合同》。合同约定：被告龙慧向原告借款伍拾伍万元整，贷款期限为180个月，贷款利率按实际提款日中国人民银行公布的5年期贷款基准利率上浮84%，还款方式为等额本息还款，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，加收逾期罚息，逾期罚息利率为贷款利率的150%。根据《湖南三湘银行个人贷款借款合同》的约定，因被告违约，原告有权要求被告赔偿因此给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。同日，原被告双方又签订了《湖南三湘银行抵押合同》，合同约定被告以位长沙市雨花区时代阳光大道西600号红星嘉和苑9栋607房屋进行抵押，双方办理了抵押登记手续，抵押担保的范围是《湖南三湘银行个人贷款借款合同》项下的主债权，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用）等。合同签订后，2019年1月21日，原告依约向被告发放了贷款。但被告自2020年3月21日开始未按合同约定偿还自2020年3月21日起至本案起诉时的全部本息。根据合同约定。袖告未按照合同约定按时足额支付本金、利息或其他款项的，原告有权宣布已发放贷款全部提前到期，收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。综上所述，被告未按合同约定履行还款义务，原告经多次催收未果。为此，原告为了维护自身的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院判如所请。被告龙慧经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见，依法视为其放弃答辩，质证、举证和辩论的权利。经审理查明：2019年1月17日，原告三湘银行（贷款人）与被告龙慧（出借人）签订了合同编号为ＳＸ0Ｚ0518011901172000001的《个人贷款借款合同》，合同第一条约定贷款用途为个人消费。合同第二条约定贷款金额为伍拾伍万元整。合同第三条约定贷款期限180（月），即从2019年1月17日起至2034年1月17日止。本合同项下的贷款期限起始日与借款借据不一致时，以借款借据所载的实际放款日期为准。本条约定的贷款到期日做相应调整。合同第四条约定在本合同有效期内，执行浮动利率，按实际提款日中国人民银行公布的5年以上贷款基准利率上浮84%计算且最终执行利率不低于9%，二者以高者为准。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其加收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定贷款利率的150%，罚息收取直至贷款本息清偿完毕为止。合同第五条约定本合同项下的借款金额、借款方式等以借款借据为准。合同第六条约定借款人选择等额本息还款，首次还款日为2019年2月21日。合同第七条约定双方同意龙慧作为抵押人提供抵押担保。合同第一十四条约定，对不能按期支付的利息，按中国人民银行的规定计收复利。对贷款期内不能按期支付的利息按本合同利率按贷款人的要求计收复利，贷款本金逾期后按本合同罚息利率计收复利。合同第二十五条约定在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人负担。合同第二十六条约定违约事件包括未按合同约定按时足额支付本金、利息或其他款项。合同第二十七条约定，一旦发生第二十六条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布已发放的贷款全部提前到期，收回已发放的贷款的本息并要求支付相关费用。同日，原、被告双方又签订了合同编号为ＳＸ0Ｚ05220119011720000001的《湖南三湘银行抵押合同》，合同约定被告以其所有的坐落长沙市房屋为上述债务进行抵押担保，担保范围为主合同项下的主债权，包括本金。利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）违约金，损害赔偿金、其他实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。双方为此办理了抵押登记手续。长沙市国土资源局于2019年1月21日发放了湘（2019）长沙市不动产证明第0019497号《不动产登记证明》，该登记证明载明证明权利或事项为国有建设用地使用权及房屋所有权抵押权，权利人（申请人）为三相银行，义务人为龙慧，坐落时代阳光大道西600号红星嘉和苑9栋1607，登记类型为首次登记（一般抵押权），不动产权证书号为20170201407，主债权数额为55万元，债务履行期限为2019年1月17日起2034年1月17日止，债务人为龙慧，抵押合同号为ＳＸ0Ｚ05220119011720000001。合同签订后，2019年1月21日，原告依约向被告发放了550000元贷款。被告于2019年1月21日向原告出具《借款借据》一张，载明借款人名称龙慧，借款金额伍拾伍万元，借款用途个人消费，期限2019年1月21日至2034年1月17日，原告在该借据上盖章确认。但被告自2020年3月21日起未按合同约定偿还原告借款本息，截至2020年5月25日，被告尚欠原告借款本金530532.7元以及相应罚息。另查明：1、案涉的房屋不动产权证书号为湘（2017）长沙市不动产权第××号，房屋坐落长沙市雨花区时代××大道西××红星嘉××1607，权利人为龙慧，所占份额为100%，用途为住宅用地／住宅，2019年1月21日抵押权首次登记，发证日期为2017年8月10日，房屋建筑面积为86.33平方米，抵押权人为湖南三湘银行股份有限公司，抵押面积为86.33平方米，贷款金额55万元，他项权证号码为201××××9497。2、原告三湘银行为实现债权实际支付律师费16270元，本案除案件受理费未产生其他诉讼费用。以上事实，有到庭当事人的当庭陈述及《个人贷款借款合同》、《抵押合同》、《不动产登记情况表》、《不动产登记证明》、《不动产权证书》、《借款借据》、《大额往账业务》、《贷款发放复核》、《还款记录》、《贷款提前到期通知书》、《诉讼、仲裁案件委托代理协议》、发票等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告三湘银行与被告龙慧于2019年1月17日签订的《个人贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、效力性规定，亦不违背公序良俗，无法定无效情形，该金融借款合同成立并生效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。被告龙慧未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告偿还借款本息。原告请求被告偿还借款本金530532.7元，于法有据，本院予以支持、中国人民银行2019年5年以上贷款基准利率为年利率4.9%，以此计算，原、被告之间贷款利率为年利率9.016%，罚息利率为13.524%。上述利率的约定符合法律规定，本院予以确认。根据法律规定，自被告逾期还款后应按罚息利率计算利息即罚息，不再另行计算利息。530532.7元借款本金自2020年3月22日按年利率13.524%计算至2020年5月25日罚息为12755.42元。原、被告年利率13.524%的复息利率的约定符合法律规定，但按照合同约定及中国人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内应付利息，不包括因被告逾期还款导致贷款提前到期的逾期罚息的利息。故对原告请求判决被告支付利息、罚息、复利共计11817.24元（利息、罚息、复利暂计算至2020年5月25日止，之后的利息按年利率9.016%、罚息及复利按年利率13.524%计算至本息清偿之日止）的诉讼请求，本院予以部分支持，依法确认被告需支付原告截至2020年5月25日的罚息11817.24元，之后的罚息以实际欠付借款本金为基数按年利率13.524%计算至本息清偿之日止，对此项诉请的超出部分，本院不予支持。原告请求判决被告支付其实现债权的律师费16270元，符合合同约定，且上述费用不违背法定标准，原告为此提供了相关合同和发票，故对原告的此项诉讼请求，本院亦予以支持。原告与被告于2019年1月17日签订的《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、效力性规定，且案涉房屋已依法办理抵押登记，故该抵押合同成立并生效，该抵押权已依法设立。故对原告请求依法判决原告对被告设定抵押的被告龙慧名下的位于长沙市雨花区房屋在借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。本案除案件受理费外未产生其他费用，故对原告请求被告承担财产保全费等除案件受理费之外的其他与诉讼相关的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定。判决如下：一、限被告龙慧在本判决生效之日起十五日内偿还原告湖南三湘银行股份有限公司借款本金530,532.7元并支付罚息11,817.24元（该罚息暂计算至2020年5月25日，此后罚息以实际欠付的借款本金为基数按照年利率13.524%计算至本息清偿之日止）；二、限被告龙慧在本判决生效之日起十五日内支付原告湖南三湘银行股份有限公司实现债权的律师费16,270元；三、如被告龙慧未履行本判决第一项及第二项所确定的给付义务，原告湖南三湘银行股份有限公司有权以被告龙慧提供的抵押物［坐落于长沙市雨花区不动产权证书号为湘（2017）长沙市不动产权第××号的房屋］折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款在上述债权范围内优先受偿；四、驳回原告原告湖南三湘银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4,693元，由被告龙慧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  舒志明二〇二〇年九月二十一日法官助理邓家欣书记员陈文凤附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。