广东省韶关市曲江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0205民初1287号原告：中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行。住所地：广东省韶关市曲江区*********，统一社会信用代码：914************590。负责人：杨蔚丽，该支行行长。委托诉讼代理人：许兰，该支行员工。委托诉讼代理人：李功智，该支行员工。被告：吕世强，男，1969年12月1日出生，汉族，住广东省韶关市曲江区***************，公民身份号码440************610。被告：吕绩湘，女，1996年2月20日出生，汉族，住广东省韶关市曲江区***************，公民身份号码440************82X。原告中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行与被告吕世强、吕绩湘信用卡纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行的委托诉讼代理人许兰，被告吕世强、吕绩湘到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吕世强立即归还所持牡丹信用卡的逾期本金、利息及违约金等欠款共计269667.39元（被告所持牡丹信用卡利息和违约金均暂计至2020年6月4日，之后的利息和违约金按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计至还清本息止）；2、原告对被告吕世强、吕绩湘抵押的位于韶关市曲江区***韶****************享有优先受偿权；3、被告负担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告吕世强于2015年6月30日向原告申请办理了牡丹信用卡1张，卡号为622**********951。被告于2015年9月14日领卡启用后，使用该信用卡进行日常透支消费和消费分期付款业务。2015年12月22日被告吕世强、吕绩湘与我行签订《中国工商银行信用卡专项分期付款合同》，约定透支金额15万元，以吕世强、吕绩湘共有的位于韶关市曲江区***韶****************作抵押，办理了抵押登记手续。但自2016年7月起，长期拖欠未还款，已连续多次违约，至2020年6月4日，欠款共269667.39元，其中逾期本金142054元、利息108219.74元、违约金19393.65元（利息和违约金均暂计至2020年6月4日，之后的利息和违约金按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计至还清本息止）。被告持卡透支消费发生违约后，原告通过电话和上门等形式积极追收，被告仍未还款，原告遂起诉。被告吕世强辩称：办理时我以为是贷款，不清楚是属于信用卡。我已经归还了几万元借款，不清楚原告是如何计算利息的。被告吕绩湘辩称：我一直以来都不清楚被告吕世强所说的事情，也不知道有这件事情。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2015年6月30日，被告吕世强向原告申请信用卡，并填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》。被告吕世强在领卡后，于2015年9月14日即启用该信用卡，卡号为622**********951。2015年12月22日，原告与被告签订《中国工商银行信用卡专项分期付款合同》，约定：原告向被告吕世强提供信用卡专项分期付款信用额度，金额为人民币150000元；分期期数为36期，分期付款手续费率为10%；在分期付款期间，如被告连续违约次数超过两次，即连续二次没有在还款日前归还当期应还金额，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项全部计入被告信用卡账户并立即要求被告予以归还；两被告以其共有的位于韶关市曲江区***韶****************向原告提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部分期付款透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、原告实现债权的费用及被告吕世强所有其他应付款项；《抵押物清单》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分，本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。被告吕世强作为持卡人和抵押人、被告吕绩湘作为抵押物共有人在该合同上签名。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款约定：信用卡申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间为免息还款期，申领人在到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，申领人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；申领人可按照对账单表明的最低还款额还款，申领人按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，申领人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。2015年12月23日被告吕世强使用信用卡透支消费150000元后，归还了部分款项，其中2016年1月12日归还了两笔共计15000元。被告于2016年6月开始出现连续违约，2017年6月27日，原告取消被告分期，未扣款项全部计入被告账户。原告多次催收未果，遂诉至法院，要求解决其诉请。本院认为，原、被告之间签订的《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行信用卡专项分期付款合同》[附带：《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》]是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的规定，合法有效，双方当事人应按合同约定履行各自的义务。一、关于欠款本金、利息及违约金。被告吕世强办理了信用卡后，开始时正常使用，从2016年6月开始出现连续违约，未按约定足额偿还信用卡逾期本息，已违反合同约定。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零五条：“借款应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告诉请被告支付欠款本金、利息和违约金，符合法律规定和双方合同的约定，本院予以支持，被告应向原告支付欠款共269667.39元，其中逾期本金142054元、利息108219.74元、违约金19393.65元（利息和违约金均暂计至2020年6月4日，之后的利息和违约金按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计至还清本息止）。被告吕世强辩称与本案查明事实不符，本院不予采纳。二、关于抵押物优先受偿权。原告与被告于2015年12月22日签订的《中国工商银行信用卡专项分期付款合同》约定：两被告以其共有的位于韶关市曲江区***韶****************（房产权属证号：00142092）向原告提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部分期付款透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、原告实现债权的费用及被告吕世强所有其他应付款项，并附《抵押物清单》。被告吕世强作为持卡人和抵押人、被告吕绩湘作为抵押物共有人在该合同上签名。经查，被告吕绩湘于1996年2月20日出生，至2015年12月22日已年满18周岁，签订合同时为完全民事行为能力人，庭审中被告吕绩湘对其签名未予否认，也未向本院申请对其签名进行笔迹鉴定，依照《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第四条：“一方当事人对于另一方当事人主张的于己不利的事实既不承认也不否认，经审判人员说明并询问后，其仍然不明确表示肯定或者否定的，视为对该事实的承认。”的规定，视为被告吕绩湘对其签名的承认，对其辩称本院不予采纳。原告与被告已就上述抵押物向房管部门办理了抵押登记手续，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。”第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”及第一百九十五条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”的规定，原告诉请对被告吕世强、吕绩湘共有的用于抵押的位于韶关市曲江区***韶****************（房产权属证号：00142092）享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第四条之规定，判决如下：一、被告吕世强欠原告中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行信用卡透支款本金142054元、利息108219.74元、违约金19393.65元[利息和违约金均暂计至2020年6月4日，之后的利息和违约金按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计至还清本息止]，限于本判决生效之日后十日内全部付清给原告。二、原告中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行对被告吕世强、吕绩湘共有的用于抵押的位于韶关市曲江区***韶****************（房产权属证号：00142092）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2673元，财产保全费1870元，合计4543元，由被告吕世强、吕绩湘负担。该款原告已预交，由两被告径行支付给原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 员 廖新娇二〇二〇年九月二十八日法官助理 门丽丽书 记 员 杨 楠