湖南省桂阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1021民初2462号 原告：湖南桂阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省桂阳县龙潭街道欧阳海大道116号。 委托诉讼代理人：陈艳平，湖南星河律师事务所律师。代理权限系特别授权。 委托诉讼代理人：曾星新，湖南星河律师事务所律师。 被告：曹光祖，男，1970年8月17日生，汉族，住湖南省桂阳县。 被告：曹牛翠，女，1958年2月10日生，汉族，住湖南省桂阳县。 原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司(以下简称农商银行)与被告曹光祖、曹牛翠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人陈艳平,被告曹光祖到庭参加诉讼。被告曹牛翠经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《个人借款合同》，合同编号：-35541-2019-00000173号；2.判令曹光祖立即偿还原告贷款本金400000元、利息（罚息）31239.89元（利息计算至2020年6月29日，之后的利息以约定的年利率9.025%并加计20%罚息另计至本息还清之日止），本息合计431239.89元；3.判令被告曹牛翠对该笔贷款承担共同清偿责任；4.判令被告曹光祖以其名下所有的位于桂阳县房产、被告曹牛翠所有的位于桂阳县房产对本案全部借款本息承担抵押担保责任，原告在处置上述房产所得价款内依法享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由:2019年7月24日，被告曹光祖以借新还旧为由向原告申请贷款，提交贷款相关资料后签订了《个人借款合同》（合同编号：-35541-2019-00000173号），并约定借款金额为40万元，借款期限为36个月，按季还息。曹光祖之姐曹牛翠全程参与该笔贷款过程，并在《贷款面谈记录》签字、按手印，同时向原告出具了共同借款人承诺书，自愿对该笔贷款承担共同还款责任。被告曹光祖、曹牛翠为保证该笔贷款申请顺利审批，与原告签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2-35541-2019-00000014号）以其各自名下所有的房产为该笔贷款设立抵押并办理了联合抵押变更登记。借款合同签订后，原告依约对该笔贷款进行借新还旧，被告曹光祖却未按照合同约定向原告支付相应的本金和利息。截至2020年6月29日止，被告尚欠原告贷款本金40万元、利息31239.89元，已严重干扰原告正常借贷秩序，损害原告合法权益。原告特诉至法院，请求判如所诉。 被告曹光祖辩称，借钱是事实，但是被告是为了别人借钱，被告享有的债权现在执行不到位，法院执行到位的话，被告就能还上。 被告曹牛翠未作答辩。 本院经审理认证如下：对于当事人无争议的证据，即原告提交的企业法人营业执照、法定代表人证明书、法人代表身份证复印件、银监会开业批复复印件、被告曹光祖及曹牛翠身份证复印件、人口登记卡复印件、借款申请书、授信表、贷款面谈记录、个人借款合同、放款凭证、利息清单、共同借款人承诺书、最高额抵押合同、房权证复印件、国有土地使用权证、不动产登记证明，具有真实性、合法性、关联性，可作为本案的定案依据，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年7月24日，被告曹光祖以借新还旧为由向原告申请贷款。提交贷款相关资料后，原、被告签订了《个人借款合同》（合同编号：-35541-2019-00000173号），约定借款金额为40万元，借款期限为36个月，借款年利率为9.025%，按季还息。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%。曹光祖之姐曹牛翠在原告提供的《客户授信申请表》、《个人贷款面谈记录》、《桂阳县农村商业银行贷款面谈记录》等材料中均签字、捺印。同日，原告农商银行与两被告签订《最高额抵押合同》（合同编号：2-35541-2019-00000014号），被告曹光祖以其所有的位于桂阳县房产（产权证号：桂阳县房权证城区字第××号）、被告曹牛翠以其所有的位于桂阳县房产（产权证号：桂阳县房权证城区字第××号）为该笔贷款设立抵押并办理了联合抵押变更登记。被告曹牛翠于2019年7月24日出具《共同借款人承诺书》，承诺对曹光祖的40万元贷款及利息承担共同还款责任。借款合同签订后，原告依约对该笔贷款进行借新还旧，被告曹光祖却未按照合同约定向原告支付相应的利息。截至2020年6月29日止，被告仅向原告偿还借款利息3055.1元。因被告未能如期还款，原告遂向本院提起诉讼。 本院认为，本案的争议焦点为:1、原、被告签订的《个人贷款合同》是否应予解除的问题；2、两被告是否应承担还款责任及贷款本息计算的问题。 关于第一个问题。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项的规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。”原告向本院提起诉讼后，被告在庭审前未能履行还息义务，可视为被告经催告后在合理期限内仍未履行主要债务，故原告有权解除双方签订的《个人贷款合同》。现原告要求解除原、被告签订的《个人贷款合同》，符合法律的规定，本院予以支持。 关于第二个问题。虽然原、被告签订的《个人贷款合同》依据原告的主张予以解除，但是被告仍然应承担还本付息的义务，偿还原告农商银行借款本金40万元。按照原告的诉请，借款利息以40万元为本金、年利率9.025%，自2019年7月24日计算至2020年6月29日，符合法律的规定，本院予以支持。上述利息共计34594.99元，核减被告曹光祖已偿还的利息3055.1元，被告曹光祖还需偿还原告利息31239.89元。因被告曹牛翠自愿出具《共同借款人承诺书》，承诺对曹光祖在本案中涉及的债务承担共同还款责任，故被告曹牛翠应与被告曹光祖共同清偿原告借款本息合计431239.89元（本金40万元＋利息31239.89元），并对后期利息承担还款责任。但因双方签订的《个人借款合同》已解除，故原告要求后续罚息的诉请本院不再支持。另外，因被告曹光祖以其所有的位于桂阳县房产、被告曹牛翠以其所有的位于桂阳县房产为该笔贷款设立抵押，并办理了联合抵押变更登记，两被告应承担抵押担保责任，原告有权在处置该房产所得价款内享有优先受偿权。 综上所述，本院对原告诉请的借款本金、利息等费用共计431239.89元予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原、被告于2019年7月24日签订的《个人借款合同》（合同编号：-35541-2019-00000173号）； 二、由被告曹光祖、曹牛翠共同偿还原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司贷款本金400000元、利息31239.89元（利息暂计至2020年6月29日，此后的利息按照年利率9.025%继续计算至本息清偿之日止），合计431239.89元，限于本判决书发生法律效力之日起十日内履行完毕； 三、被告曹光祖以其所有的位于桂阳县房产（产权证号：桂阳县房权证城区字第××号）、被告曹牛翠以其所有的位于桂阳县房产（产权证号：桂阳县房权证城区字第××号）对上述债务承担抵押担保责任，原告在处置该房产所得价款内享有优先受偿权； 四、驳回原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7769元，减半收取计3884.5元，由被告曹光祖、曹牛翠承担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  曹文斌 二〇二〇年九月二十二日 法官助理曹晶 书记员欧阳洁琼 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。