河南省濮阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫09民终1803号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司濮阳中心支公司，住所地濮阳市开州路与中原路交叉口北段，统一社会信用代码91410900779435269R。负责人：曹军，该公司总经理。委托诉讼代理人:刘欢,河南长庚律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：冯业康，男，1995年8月23日出生，汉族，住河南省濮阳县。被上诉人（原审被告）：郭成才，男，1996年2月29日出生，汉族，住河南省濮阳县。原审被告：王怀轩，男，1989年2月18日出生，汉族，住河南省濮阳县。原审被告：锦泰财产保险股份有限公司河南分公司，住所地郑州市郑东新区九如路51号4A号楼4层403-408号，统一社会信用代码91410100MA45LMH01N。负责人：赵瑞，该公司总经理。委托诉讼代理人:陈帅东、左百梅，河南卿缘律师事务所；代理权限：特别授权。上诉人中国平安财产保险股份有限公司濮阳中心支公司（以下简称平安财险濮阳支公司）因与被上诉人冯业康、郭成才，原审被告王怀轩、锦泰财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称锦泰财险河南分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省濮阳县人民法院（2020）豫0928民初2948号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月19日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。平安财险濮阳支公司上诉请求：1.请求依法改判平安财险濮阳支公司不承担商业险赔偿责任（不服金额19703元）；2.本案一、二审诉讼费用由冯业康、郭成才承担。事实和理由：1.一审未查明投保人徐兵在涉诉投保单上的签名是否真实，而要求平安财险濮阳支公司证明该签名的真实性，适用法律错误。2.平安财险濮阳支公司已就免责条款尽到提示、告知义务。徐兵签署的投保单开端有提示投保人详细阅读各个条款中的免责说明，尾部投保人声明显示投保人已完全理解并同意免责条款的内容与法律后果。其中《机动车综合商业保险条款（2014版）》上用加粗黑体字明确提示了投保人饮酒驾驶是免责条款之一。在保险单下方的明示告知栏中也载明要求投保人详细阅读加黑加粗的免责条款内容。根据法律规定，醉酒驾驶作为法律、行政法规中禁止性规定情形，保险人仅需向投保人尽到提示义务即可，故平安财险濮阳支公司不应承担赔偿责任。3.冯业康单方评估车损的评估费应由冯业康自行承担。冯业康车损评估结论没有被采信，且评估费属于其间接损失。冯业康辩称，平安财险濮阳支公司的上诉理由不能成立，一审判决正确，请求驳回上诉，维持原判。1.一审中平安财险濮阳支公司虽提交了署名为徐兵的投保单声明，但没有提交相关证据证明是徐兵本人签字，也未向法院申请对徐兵进行调查核实，所以不能该投保单证明其已向投保人尽到了明示、告知义务。2.平安财险濮阳支公司提供的保险条款及保险单均系格式条款，按照法律规定，提供格式条款的保险人应依法履行相应告知义务，且加重投保人、被保险人责任的条款无效。锦泰财险河南分公司辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，平安财险濮阳支公司上诉请求无事实和法律依据，请求驳回上诉，维持原判。平安财险濮阳支公司的上诉与锦泰财险河南分公司无关联性，锦泰财险河南分公司只是原审被告的地位。郭成才、王怀轩经本院合法传唤未到庭进行答辩，亦未提交书面答辩意见。冯业康向一审法院起诉请求：1.依法判令郭成才、王怀轩、平安财险濮阳支公司赔偿冯业康医疗费、误工费、车损、评估费、施救费、交通费共计29212.45元。2.本案诉讼费用由郭成才、王怀轩、平安财险濮阳支公司承担。一审法院认定事实：2020年1月10日19时35分许，郭成才驾驶豫Ｊ×××××号小型轿车，沿濮阳县胡状镇胡状集南北公路由北向南行驶至胡状集天才宝贝孕婴生活馆门口时，与冯业康停在道路西边的豫Ｊ×××××号小型轿车相撞，事故发生后豫Ｊ×××××小型轿车又将站在车旁的冯业康碰伤，造成冯业康受伤及双方车辆损坏的道路交通事故。2020年1月15日，濮阳县公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书，经大名县中医医院交通事故伤残鉴定所鉴定：郭成才的静脉血中检测出乙醇成分，其含量为99.34mg／100ml。当事人郭成才的行为违反了《中华人民共和国道路安全交通法》第二十二条第一款“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶。”和《中华人民共和国道路安全交通法》第二十二条第二款“饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，××，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车。”之规定。郭成才负事故全部责任，冯业康无责任。冯业康事故发生后到濮阳县人民医院住院治疗，诊断为：头外伤、下肢外伤。于2020年1月18日出院，共计住院8天，花费医疗费3377.05元。经当事人申请，原审法院依法委托，2020年4月14日，濮阳市天成机动车鉴定评估有限公司对豫Ｊ×××××的损失价值做出天成濮价［2020］鉴字第Z1200号鉴定报告书，豫Ｊ×××××号车辆配件及工时费总计为19903元。冯业康诉求花费评估费1400元，提交了评估费发票。冯业康系豫Ｊ×××××号小型轿车车主、被保险人，车辆在锦泰财险河南分公司投保有交强险、50万元商业第三者责任险，约定有不计免赔，事故发生在保险期间。平安财险濮阳支公司提交该保险公司商业投保单、机动车第三者责任保险条款等，证明目的：1.平安财险濮阳支公司对郭成才醉酒驾驶机动车在第三者责任险限额内免除赔偿责任；2.被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失，保险人不负责赔偿。另查，2020年4月22日，原审法院作出（2020）豫0928刑初149号民事判决书，郭成才犯危险驾驶罪，判处拘役二个月，并处罚金15000元。一审法院认为，此次交通事故，濮阳县公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定郭成才负事故全部责任，冯业康无责任，不违反法律规定，依法予以确认。冯业康因本次交通事故损失应由侵权人郭成才承担赔偿责任，王怀轩虽系车辆所有人，但其对事故发生无过错，不应承担赔偿责任。郭成才驾驶车辆在平安财险濮阳支公司投保了交强险、第三者责任险，因郭成才醉酒驾驶机动车，故平安财险濮阳支公司依法应在交强险分项限额内承担冯业康医疗费等损失（财产损失除外），且享有向致害人追偿的权利。平安财险濮阳支公司主张因郭成才醉酒驾驶机动车，除抢救费用以外损失应在交强险及第三者责任险限额内免除赔偿责任。郭成才驾驶豫Ｊ×××××号小轿车实际车主为王怀轩，投保人、被保险人为徐兵。平安财险濮阳支公司虽然提交了签名为徐兵的投保单声明，但其不能证明声明上签名的真实性；商业第三者责任险保险合同属于平安财险濮阳支公司提供的格式保险合同，其提供的证据无法证明投保时向投保人提供保险免责条款，并对免责条款的具体内容作出足以引起投保人注意的提示，不能证明已尽到免责条款明确解释说明义务，因此免责条款不产生效力。综上，平安财险濮阳支公司主张在商业第三者责任险限额内免除赔偿责任，依法不予支持。冯业康诉求损失原审法院认定如下：1.医疗费3377.05元，提交有住院期间的医疗费专用发票，与本次事故有因果关系，依法予以确认；2.诉求营养费160元（20元／天×8天），冯业康住院病历未显示需要加强营养，依法不予支持；3、诉求住院伙食补助费400元（50元／天×8天），结合冯业康住院8天，依法予以确认，冯业康诉求误工费971.28元（121.41元／天×8天），冯业康依据河南省2019年农林牧渔业标准44314元／年，121.41元／天计算，依法予以确认；诉求护理费1001.12元（125.14元／天×8天），冯业康依据河南省2019年居民服务业标准45677元／年，125.14元／天计算，依法予以确认；诉求车损19903元，提交了评估机构评估报告书，该评估由原审法院依法委托，程序合法，数额客观，依法予以确认；诉求评估费1400元，冯业康提交了单方评估时评估机构的评估费发票，结合两次评估数额，依法酌定为800元；诉求施救费1000元，提交了施救单位发票，系冯业康合理损失，依法予以确认；诉求停车费1000元，依据不足，依法不予支持。以上损失由平安财险濮阳支公司在交强险分项责任限额内赔偿冯业康医疗费3377.05元、住院伙食补助费400元、误工费971.28元、护理费1001.12元，共计5749.45元；车损2000元由郭成才赔偿。以上车辆损失、施救费、评估费21703元，扣除交强险2000元后剩余19703元（19903元＋800元＋1000元-2000元），由平安财险濮阳支公司在商业第三者责任险限额内赔偿，平安财险濮阳支公司共计赔偿冯业康25452.45元（5749.45元＋19703元）。锦泰财险河南分公司系冯业康豫Ｊ×××××号车保险人，冯业康为车辆投保人、被保险人，也是事故发生时被保险车辆驾驶人，锦泰财险河南分公司依法不应承担冯业康因本次事故损失的赔偿责任。案经调解无果，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十五条第一款第六项、第十九条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条及相关法律规之规定，判决如下：一、平安财险濮阳支公司于判决生效后十日内赔偿冯业康医疗费、车损等共计25452.45元；二、郭成才于判决生效后十日内赔偿冯业康车损2000元；驳回冯业康其他诉求；案件受理费266元，由郭成才负担。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本院二审期间，当事人均未提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定事实与原审法院认定事实一致。本院认为，本案为机动车交通事故责任纠纷。本案的争议焦点为：一、一审认定事实是否清楚；二、平安财险濮阳支公司是否就免责条款向投保人尽到了提示、说明义务。关于争议焦点一，濮阳县公安局交通警察大队作出的道路交通事故认定书认定郭成才负事故全责，冯业康无责任，故一审认定郭成才应承担赔偿责任并无不当，应予采纳。肇事车辆在平安财险濮阳支公司投保有交强险与第三者责任险，投保人、被保险人为徐兵，该交通事故发生在保险期间。保险期间，王怀轩购买并实际持有该车辆又将车牌号变更登记为豫Ｊ×××××号，郭成才驾驶该车辆导致事故的发生，故一审认定平安财险濮阳支公司依法应在交强险分项限额内承担冯业康医疗费等损失（财产损失除外），且享有向致害人追偿的权利，事实清楚，证据确凿，责任划分正确，本院予以支持。关于争议焦点二，涉案第三者责任险合同系平安财险濮阳支公司提供的格式保险合同，根据法律规定，平安财险濮阳支公司应就格式条款内容向投保人尽到详尽、明确的说明义务并承担相关举证责任。平安财险濮阳支公司没有提供充足证据证明其就免责条款作出足以引起投保人注意的提示，也不能证明其向投保人尽到了明确解释说明义务，使得投保人清楚免责条款的内容及法律后果，故该免责条款依法不发生效力。冯业康车损评估费系其为明确受损车辆在涉案交通事故中的具体损失而支出的合理费用，且冯业康提交了该评估机构的评估费发票，一审经酌定由平安财险濮阳支公司赔偿部分评估费用并无不当。故对平安财险濮阳支公司的上诉请求，本院依法不予支持。综上，平安财险濮阳支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费293元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司濮阳中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  董会平审判员  王利霞审判员  张志启二〇二〇年九月四日法官助理王龙超书记员李恩辉