浙江省嘉善县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0421民初2945号 原告：嘉兴银行股份有限公司嘉善支行。住所地浙江省嘉善县罗星街道嘉善大道418号。 负责人：沈奕，该行行长。 委托诉讼代理人：朱泳，浙江东方正大律师事务所律师。 被告：张海燕，女，1973年5月23日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省桦南县。 被告：杨福，男，1979年10月13日出生，汉族，住内蒙古通辽市。 原告嘉兴银行股份有限公司嘉善支行与被告张海燕、杨福金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月15日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人、被告张海燕到庭参加诉讼，被告杨福经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告嘉兴银行股份有限公司嘉善支行向法院提起诉讼请求:1、解除原告与二被告签订的编号为“2017年9052房借字第抵00006号”《购房借款（担保）合同》；2、判令二被告立即归还借款本金362930.03元（原告当庭变更第二项诉请，因被告又归还了几期）；3、判令二被告立即支付截止2020年9月15日借款利息4380.26元（含逾期利息）及自2020年9月16起至借款还清日止的利息及逾期利息（原告当庭变更第三项诉请）；4、判令二被告承担原告为实现债权支出的律师代理费20000元；5、判令二被告承担本案诉讼费用；6、判令对二被告提供的抵押物依法进行拍卖或变卖，原告在拍卖或变卖后价款范围内享有优先受偿权。事实和理由：2017年1月12日原告与二被告共同签订了编号为“2017年9052房借字第抵00006号”《购房借款（担保）合同》（以下简称“借款合同”）。该借款合同约定，原告向被告张海燕发放贷款47万元；借款用途为被告张海燕购买××镇××小区××幢××室商品房；贷款期限为144个月，自2017年1月12日起至2029年1月12日止（实际放款日与到期日以借款借据这准）；贷款利率为年利率4.9%，逾期贷款逾期利率为合同利率的上浮50%;还款方式为按月等额本息，还款日为每月18日。借款合同约定，借款人违反合同约定，连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布借款合同项下的贷款提前到期，要求借款人清偿全部贷款本息（包括逾期利息）；贷款人在依法向借款人追索债权中产生的包括但不限于诉讼费、律师费及其他实现债权的费用由借款人承担。借款合同约定，被告杨福为共同还款人。同时，借款合同约定，被告张海燕以其购买的××镇××小区××幢××室商品房向原告提供抵押担保。抵押担保范围为借款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金及实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押房产的费用、诉讼费、律师费等）和所有其他应付费用。2018年2月27日办理了抵押权登记［浙（2018）嘉善县不动产证明第0003675号］。借款合同签订后，原告于2017年1月18日向被告张海燕发放借款47万元。但二被告自2017年4月18起已发生9期逾期向原告归还借款本息事由，自2020年2月18日起至今二被告已停止归还借款本息。鉴于己出现借款合同第十七条约定的情形，原告特依法诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。庭审中补充：截止2020年9月15日，二被告有2020年7月18日、8月18日各一期贷款未偿还。 被告张海燕答辩称：当时银行业务员给我打电话及发短信称我逾期了，因我当时经济困难，但原告方只是告知我逾期了，未告知我具体逾期的金额以及几期逾期。当时正值疫情期间，我没有工作也无法出门，我当时明确告知了原告，希望能够通融一下，原告方回复可以请示领导，后来就没有下文了。后我又陆续开始归还贷款。2020年8月13日，原告方业务员又打我电话称我逾期了要求归还贷款12300多元，我表示2020年9月7、8日可以归还，原告方业务员称可以。2020年8月27日我们又进行了协商，直至收到了法院的诉讼材料。2020年9月14日我至原告处要求调解，才知晓是2017年、2018年共有二期逾期，但我对此事根本不知情，也无人通知我。我与被告杨福于2018年已离婚，关于涉案房屋的房贷于2019年开始由我负责归还。 原告围绕其诉请依法提交了相应证据，经质证，被告张海燕对其中真实性无异议的证据，经本院审查后对其真实性予以确认并在卷佐证。被告张海燕对原告所举的证据7即宣告主债务提前到期通知书、催收逾期贷款本息通知书、快递邮寄单及证据8即委托协议，被告虽意见但对其真实性未表示有异议，经本院审查后对其真实性予以确认。 被告张海燕未举证。 被告杨福既未答辩又未举证。 为此，本院根据原告及被告张海燕的当庭陈述以及本院确认的有效证据，认定的事实与原告诉请载明的基本事实相一致。原告现诉至本院，要求判如诉请。 另查明，2017年1月18日，两被告向原告出具了《送达地址确认书》载明相关原告催收文件及人民法院诉讼文件的送达被告处的地址确认为“上海市浦东新区博兴路867号，收件人张海燕”等。原告曾通过邮政特快的方式向被告发出载明时间为2019年8月19日的《宣告主债务提前到期通知书》、《催收逾期贷款本息通知书》各一份，通知书分别告知被告“案涉借款合同，我行已宣布主债务人在以上合同项下的金额39.613972万元于2019年8月19日提前到期，如主债务人构成违约，我行将根据合同约定要求贵方履行担保责任，或督促借款人偿还。我行将保留依照有关法律和担保合同采取相应措施的权利等”、“案涉购房借款合同已于2019年8月19日到期，截止到2019年8月19日，贵方尚欠本金396139.72元及利息5422.79元，已构成违约等”。2020年5月20日，原告方客户经理曾向被告张海燕发送短信表示“由于你的房贷欠息时间长也联系不到你，现在我行将司法程序”。2020年9月15日，原告出具明细单载明被告应在2020年7月18日、8月18日及9月18日等应还本金及利息金额，以此原告证明被告至庭审之日尚有二期到期应还款未还。 本案因被告杨福未到庭，且被告张海燕与原告分歧较大，致本案无法进行法庭调解。 本院认为，原告与两被告之间所签订的《购房借款（担保）合同》是当事人的真实意思表示，其内容没有违反我国金融法律法规的禁止性规定，故该合同合法有效。依据合同，原告按约向被告发放贷款47万元。为此，被告收款后应当依约履行其还款义务，但被告在2019年8月19日之前已存在逾期还款之情形，据此原告已向被告发出要求合同项下的金额提前清偿，且被告至今（截止2020年9月15日）尚有到期应还的借款本金362930.03元及利息4380.26元（含逾期利息）未能及时清偿。故对原告就此提出的要求解除原、被告于2017年1月12日签订的《购房借款（担保）合同》之诉请，本院予以支持，但解除合同的时间以本案起诉状副本送达被告的2020年9月10日为准。对原告提出的要求两被告共同偿还2020年9月15日止金融借款本金362930.03元及利息4380.26元（含逾期利息）、此后自2020年9月16日起至实际清偿日止的按合同约定计算的利息及逾期利息之诉请，符合当事人约定和法律规定，本院予以支持，但利息及逾期利息的计算以不超过全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍为限；同时，原告向法院主张的要求被告承担原告为实现债权而需支付律师代理费20000元之诉请，符合合同约定，且收费标准合乎规定，本院予以支持。至于被告提出的相关抗辩意见，因无相应证据予以证明，本院现无法予以采信。又因两被告为贷款将其所有的位于嘉善县××镇××小区××幢××单元××室房产设置为抵押物，故原告依法享有对该房产在合同约定抵押范围内优先受偿权。被告杨福经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十三条、第三十四条、第五十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，第一百八十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告嘉兴银行股份有限公司嘉善支行与被告张海燕、杨福在2017年1月12日签订的合同编号为“2017年9052房借字第抵00006号”《购房借款（担保）合同》于2020年9月10日解除； 二、被告张海燕、杨福于本判决生效之日起十日内共同归还原告嘉兴银行股份有限公司嘉善支行贷款本金362930.03元及截止2020年9月15日的利息4380.26元（含逾期利息），此后的利息及逾期利息以尚欠贷款为本金按合同约定计算自2020年9月16日起至实际清偿日止以不超过全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍为限由被告张海燕、杨福偿付原告嘉兴银行股份有限公司嘉善支行； 三、被告张海燕、杨福于本判决生效日后十日内共同偿付原告嘉兴银行股份有限公司嘉善支行因实现债权的律师代理费20000元； 四、原告嘉兴银行股份有限公司嘉善支行对登记在被告张海燕、杨福名下的位于嘉善县××镇××小区××幢××单元××室房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7350元，减半收取3675元，由被告张海燕、杨福共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  吕学强 二〇二〇年九月二十二日 书记员  钱 煜