河北省霸州市人民法院民 事 判 决 书(2020)冀1081民初3257号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司霸州市支行，住所地：霸州市金康道222号，统一社会信用代码：911310816760294955。法定代表人：刘勇，该支行行长。委托诉讼代理人：李宏佳，该公司职工。被告：刘松怀，男，1974年3月11日出生，回族，住霸州市。被告：刘四焕，女，1975年1月1日出生，回族，住霸州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司霸州市支行（以下简称邮储银行霸州支行）与被告刘松怀、刘四焕为借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案受理。依法由审判员宋广楷适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行霸州支行委托诉讼代理人李宏佳到庭参加诉讼，被告刘松怀、刘四焕经本院依法传唤无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行霸州支行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告之间的借款合同；2、判令被告刘松怀、刘四焕一次性偿还截止于2020年5月12日的借款本金239335.89元，利息1656元，本息合计240992.28元，及2020年5月13日起至实际还款日的利息、罚息；3、原告对被告刘松怀、刘四焕的抵押财产享有优先受偿的权利；4、由被告承担案件受理费及其它相关费用。事实和理由：2016年5月13日，被告刘松怀、刘四焕与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（编号：13011576216054971081）一份，向原告借款305000元，用于生产经营中的流动资金，合同有效期限自2016年5月13日至2026年5月13日，额度支用期5年。同日被告刘松怀、刘四焕与原告签订《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》（编号13011576316054651410；13011576316054651416），合同约定，二位被告以本人名下位于霸州市宗土地及房屋做抵押贷款担保，合同有效期自2016年5月13日至2026年5月23日。合同签订后，原告如约履行了义务，被告刘松怀于2016年5月23日借款305000元，期间正常还款，在额度期间内被告刘松怀于2019年4月28日支用61000元，于2019年7月15日支用87000元，经过调查客户经营正常。被告刘松怀于2020年4月23起未能如期履行还款义务，至今共欠原告的借款本息合计240992.28元，经多次催要均未果，故原告提起诉讼。被告刘松怀、刘四焕未到庭未答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提供如下证据：1、中国邮政储蓄银行“好借好还”个人商务贷款额度借款申请表1份，证明被告刘松怀、刘四焕于2016年5月11日向我行申请个人商务贷款30.5万元；2、被告刘松怀，刘四焕身份证复印件1份，证明二被告身份；3、个人额度借款合同1份，证明刘松怀、刘四焕于2016年5月13日与原告签订额度借款合同，借款金额30.5万元，借款额度有效时间120个月，自2016年5月13日至2026年5月13日（额度有效期间前5年为额度支用期，即借款人可在额度可用范围内支用借款）；4、个人额度借款抵押合同2份，证明刘松怀同意以其本人自有位于霸州市宗土地及房屋，为所签订的编号为13011576216054971081的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保；5、中华人民共和国房屋他项权证复印件2份，证明抵押人刘松怀位于霸州市宗土地及房屋，于2016年5月16日已做房产抵押登记，房屋他项权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司霸州市支行；6、E捷贷业务开办协议，证明客户刘松怀于2018年7月11日与原告签订个人商务E捷贷业务开办协议，协议有效期自2018年7月11日至2019年7月11日，协议有效期内，客户可以在线上自行支用贷款；7、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份、个人贷款放款单1份、客户贷款台账1份，证明原告履行了出借义务，2016年5月23日放款30.5万元，将该笔借款转入刘松怀账户，刘松怀在额度期内，通过线上支付分别于2019年4月28日支用61000元，于2019年7月15日支用87000元；8、还款明细及逾期台账各1份、证明被告刘松怀的还款情况，截止到2020年5月13日被告拖欠原告借款本息240992.28元（其中借款本金239335.89元，利息及罚息1656.39元）贷款台账证明客户现支用3笔贷款均未结清。被告刘松怀、刘四焕经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法视为放弃举证、质证的权利，本院对原告提供原件的证据真实性予以确认。经审理本院认定的事实如下：被告刘松怀、刘四焕系夫妻关系，2016年5月13日二被告与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定，二被告将该笔借款用于生产经营，被告刘松怀可向原告借款的额度为305000元，借款额度有效期自2016年5月13日至2026年5月13日，借款人可在有效期前五年支用；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%；罚息利率按约定利率的基础上加收50%确定，如被告未按约定日期偿还本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；合同还约定如被告有违约情况，原告有权单方面解除合同。当日，被告刘松怀与原告还签订《个人最高额抵押担保合同》，以其个人名下位于霸州市的土地【霸土国用（2001）字第2001020228号】及房屋（房屋所有权证号为廊房权证霸字第××号，房屋他项权证号为廊房他证霸字第××号）为抵押，并办理抵押权登记。后原告于2016年5月23日向二被告发放借款305000元，借款期限自2016年5月23日至2021年5月23日，还款方式为阶段性等额本息，年利率为7.125%。二被告按约定正常还款，后二被告在偿还部分本金后额度提升，又与原告于2018年7月11日签订了《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，协议约定被告刘松怀可在恢复的额度内自由支取借款。被告刘松怀于2019年4月28日支取借款61000元，借款期限为2019年4月28日至2020年4月28日，年利率为6.66%，还款方式为按周期结息到期还本；被告刘松怀又于2019年7月15日再次支用借款87000元，借款期限为：2019年7月15日至2020年7月15日，年利率为6.66%，还款方式为按周期结息到期还本。后二被告第二笔借款逾期，截止至2020年5月12日，第一笔借款尚欠本金91335.89元；第二笔借款尚欠本金61000元；第三笔借款尚欠本金87000元，合计欠本金239335.89元，欠利息及罚息1656.39元，共计240992.28元未付。本院认为，原告邮储银行霸州支行与被告刘松怀、刘四焕签订的借款合同及最高额抵押合同均是双方当事人的真实意思表示，合法有效，依法应予以保护。被告刘松怀、刘四焕未按合同约定的期限还本付息的行为，属违约行为，应承担相应的违约责任。根据双方合同约定，原告有权解除合同，并要求被告承担偿还借款本金、利息及罚息的民事责任。被告刘四焕与被告刘松怀系夫妻关系，且三笔借款的用途均为生产经营，被告刘四焕应与被告刘松怀共同承担相应的民事责任。原告要求二被告一次性偿还借款本金239335.89元、利息及罚息1656.39元及2020年5月13日起至实际还款日的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告刘松怀、刘四焕经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果,本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司霸州市支行与被告刘松怀、刘四焕于2016年5月13日签订的《个人额度借款合同》；二、被告刘松怀、刘四焕于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司霸州市支行借款本金239335.89元、利息及罚息（利息和罚息截至2019年5月12日为1656.39元，2019年5月13日以后利息和罚息按双方约定的利率计算，以每笔贷款欠付相应的本金为基数，计算至还清本息之日止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司霸州市支行就被告刘松怀位于霸州市处【土地证号：霸土国用（2001）字第2001020228号】及位于霸州市处（房产证号：廊房权证霸字第××号）享有抵押权，就该土地及房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2020元，由被告刘松怀、刘四焕共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。审判员  宋广楷二〇二〇年九月二十一日书记员  那程飞