甘肃省兰州市七里河区人民法院民 事 判 决 书(2019)甘0103民初5146号原告：倪薇媛，女，1979年06月10日出生，汉族，住甘肃省永登县。委托诉讼代理人：康鑫，北京大成（兰州）律师事务所律师。被告：兰州农村商业银行股份有限公司七里河支行，住所地甘肃省兰州市七里河区敦煌路360号。法定代表人：石怀俊，该行行长。委托诉讼代理人：李世军，甘肃瀛强律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓永霞，甘肃瀛强律师事务所律师。原告倪薇媛诉被告兰州农村商业银行股份有限公司西津东路支行确认合同无效纠纷一案，本院于2019年11月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。2019年12月16日，兰州农村商业银行股份有限公司西津东路支行终止营业，由兰州农村商业银行股份有限公司七里河支行接管业务，原告撤回对兰州农村商业银行股份有限公司西津东路支行的诉讼，本院依原告申请追加兰州农村商业银行股份有限公司七里河支行为被告参加诉讼。原告倪薇媛及其委托诉讼代理人康鑫、被告兰州农村商业银行股份有限公司七里河支行委托诉讼代理人李世军、邓永霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。倪薇媛向本院提出诉讼请求：1、请求依法确认2015年8月20日签订的编号为02101508300043的《个人借款/保证担保合同》无效:2、请求依法判令被告立即删除原告30万元贷款及利息未处理的记录并删除原告在中国人民银行征信系统不良征信记录;3、请求依法判令被告向原告支付各项损失共计30000元;4、请求依法判令被告向原告支付精神抚慰金10000元;5、本案诉讼费、鉴定费由被告承担。事实与理由:2017年，原告前往多家银行办理申请信用卡业务时均被拒绝，后原告于2018年9月21日通过中国人民银行征信系统查询得知其在2015年8月26日通过兰州市七里河区农村信用合作社联合社贷款30万元，至今逾期未还。后经原告了解，他人冒用原告身份信息于2015年8月20日通过兰州农村商业银行股份有限公司西津东路支行(原兰州市七里河区农村信用合作联社黄河分社)办理贷款30万元。事实上，原告对该笔30万元的贷款毫不知情，也从未办理过该笔贷款，该《个人借款/保证担保合同》应属无效合同。后原告多次找被告沟通要求删除贷款记录及不良征信记录，但被告均拒绝删除。据此，被告严重侵害了原告的合法权益特诉至贵院，望判如所请。被告兰州农村商业银行股份有限公司七里河支行辩称:一、对于本案借款合同被答辩人一方也是存在过错的，被答辩人作为具有完全民事行为能力的正常的一个成年人，将自身身份证、户口本等重要证件交于他人就应当预料到其中存在巨大风险，被答辩人本身在本案借款关系中就存在巨大的过错。且在2015年银行等金融机构尚未普及人脸识别功能的情形下，借款人在贷款时将身份证、户口本等原件向银行提供，依据一般正常人的判断，答辩人的工作人员有理由相信借款人身份的真实性，从而与借款人建立借贷关系。本案中答辯人也按照借款合同及相关贷款资料履行了作为贷款人一方的义务向被答辯人发放了贷款，答辩人是无过错方也是受害方。二、本案案由确定为确认合同无效纠纷，是确认之诉，而被答辩人诉讼请求第三四项，请求答辩人赔偿其损失的诉讼请求，明显是为给付之诉，不应在本案中一并处理。三、答辩人是无过错方也是受害方，且答辩人在得知案渉贷款情形时，一直积极配合被答辩人一方处理此事，对于被答辩人的损失，不应当承担全部的赔偿责任。四、关于精神损害赔偿，依据我国法律规定，精神损害须达到“严重”之程度。“严重”二字目的有二:一是为了遏制被侵权人动辄以精神损害滥用诉讼权利，谋取不法利益;二是为了限制法官自由裁量权的行使。是否达到“严重”标准，应综合考量侵权人过错程度、侵权行为恶劣程度、被侵权人精神状态等具体判断。一般的精神不安情绪不宁而无其他恶劣后果的，无适用精神损害赔偿的必要，只有被侵害人生活遭受极大痛苦严重影响个人生产、生活、学习的，才可主张精神损害赔偿。本案中，对于被答辩人在中国人民银行征信系统的不良征信记录，社会对该事实的知晓范围很小，被答辩人的社会评价并未降低，相较于侵害身体健康所带来的巨大痛苦和因侮辱诽谤所带来的精神折磨，甲所受的精神压力有限，在缺乏明确证据支持的情况下，达不到“严重”之程度，故对其精神损害赔偿不应予以支持。经本院审理认定事实如下：原告倪薇媛于2018年9月21日通过中国人民银行征信系统查询得知其在2015年8月26日通过兰州市七里河区农村信用合作联社黄河分社贷款30万元至今逾期未还，产生了不良征信记录。原告陈述对该笔30万元的贷款毫不知情，也从未办理过该笔贷款。原告倪薇媛于2020年4月15日向我院申请司法鉴定，2020年6月3日甘肃省中科司法物证技术鉴定中心接受我院的委托对该《个人借款/保证担保合同》中“倪薇媛”的签字进行鉴定，2020年7月7日作出编号为甘中科（WS）司鉴字2020年第2047号司法鉴定意见书，认定该借款合同的借款人签字并非倪薇媛本人。该次鉴定费用为5000元。兰州市七里河区农村信用合作联社黄河分社在我院立案时已经由兰州市农村商业银行股份有限公司西津东路支行接管业务。2019年12月16日，兰州农村商业银行股份有限公司西津东路支行终止营业，由兰州农村商业银行股份有限公司七里河支行接管业务。上述事实有《个人借款/担保合同》，个人信用报告、司法鉴定意见书、鉴定费发票、双方陈述在案证实。本院经审理认为，本案中的《个人借款/保证担保合同》并非倪薇媛本人签字，即本合同的签订与原告倪薇媛本人无关。本案原告诉请确认2015年8月20日签订的编号为02101508300043的《个人借款/保证担保合同》无效，本院认为该合同对倪薇媛本人不具有拘束力，故对合同是否有效不做评判。关于原告请求依法判令被告立即删除原告30万元贷款及利息未处理的记录并删除原告在中国人民银行征信系统不良征信记录的诉讼请求，理由正当，予以支持。对于原告主张的为处理不良征信往返兰州与永登县的各项损失支出30000元（律师费20000元，交通费1000元）的诉讼请求。对于律师费，不属于原告的必要损失，故本庭不予认定。对于10000元的往返永登和兰州的交通费等各项损失的诉讼请求，因原告没有提交相关证据，本庭不予认定。对于原告请求依法判令被告支付精神抚慰金10000元的诉讼请求，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款的规定：因侵权致人精神损害，造成严重的，人民法院除判令侵权人承担停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉等民事责任外，可以根据受害人一方的请求判令其赔偿相应的精神损害抚慰金。《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条第一项第一款的规定：精神损害的赔偿数额根据以下因素确定：（一）侵权人的过错程度，法律另有规定的除外。本案中因被告的过错导致原告出现逾期还款的不良征信记录，导致银行贷款信誉下降，影响日常，故依法酌情判决被告承担原告精神损害抚慰金1000元。综上，根据《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第十五条的规定、《最高人民法院关于确定若干问题的解释》第八条第二款、第十条第一项第一款规定判决如下：一、被告兰州农村商业银行股份有限公司七里河支行于本判决生效后十五日内立即删除原告倪薇媛30万元贷款及利息未处理的记录并删除原告倪薇媛在中国人民银行征信系统不良征信记录；二、被告兰州农村商业银行股份有限公司七里河支行于本判决生效后十日内向原告倪薇媛支付精神抚慰金1000元；三、被告兰州农村商业银行股份有限公司七里河支行于本判决生效后十日内向原告倪薇媛支付鉴定费5000元；四、驳回原告倪薇媛的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取500元，由被告兰州农村商业银行股份有限公司七里河支行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  赵兵二〇二〇年九月四日书记员  宫铖