山西省阳城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0522民初1676号 原告：中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司。统一社会信用代码911405008112045092，住所地晋城市文昌西街548号。 负责人：王浩，任经理。 委托诉讼代理人：张红云，山西瀛润律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘泽民，山西瀛润律师事务所实习律师。 被告：张小龙。 被告：王建伟。 委托诉讼代理人：张小龙，系王建伟女婿。 原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司（以下简称“人保财险晋城公司”）与被告张小龙、王建伟追偿权纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托的诉讼代理人张红云、刘泽民及被告张小龙及王建伟的委托诉讼代理人张小龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保财险晋城公司向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令二被告连带支付原告赔偿款23375.08元；2.判令二被告支付原告保险期间的保险费（每月为1195.29元，自2018年7月12日至2018年9月30日为3585.87元）；3.判令二被告连带支付原告违约金及实现债权劳务费（以前两项赔偿款26960.95为基数按年利率24%计算，自2018年9月30日起至全部清偿完毕之日止）；4.本案诉讼费及其他费用由二被告承担。事实与理由：2016年4月17日，被告张小龙向原告投保个人信用贷款保证保险。经原告同意后，2016年4月18日，为被告张小龙办理个人信用贷款保证保险，保单明确记载：被保险人为中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行（以下简称被保险人），贷款金额为70000元，赔偿等待期为80天，保险期间自合同项下贷款发放之日起至清偿完毕本息之日止，费率为1.5441%，被告每月向原告交纳保险费为1195.29元等内容，同时约定：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。同时，被告王建伟向原告出具共同还款承诺书，承诺共同还款的范围包括银行贷款本金、利息、违约金、实现债权的全部费用及其他相关损失等。被告人张小龙和被保险人签订“人保个人小额信用贷款合同”，贷款金额为70000元，贷款期限为36个月。2016年5月12日，被保险人按约定将贷款70000元发放至被告张小龙账户。合同履行期间，被告张小龙正常偿还25期当月本息，此后未再向被保险人偿还本息。同时仅向原告交纳了25个月的保险费，此后也未再向原告交纳保险费。2018年9月30日，超过赔偿等待期80天后，被保险人向原告发出索赔申请书，原告同日向被保险人理赔本息23375.08元，后被保险人向原告送达了代偿债务与权益转让确认书，同时向被告张小龙下达了代偿债务通知书。原告认为被告张小龙严重违约，根据双方保险合同的约定及被告王建伟的承诺，有权要求二被告连带偿付借款本息、罚息、违约金及实现债权的劳务费用等，同时要求二被告支付保险期间的保险费。故原告特提起诉讼，请求贵院依法支持原告诉请。 被告张小龙承认原告在本案中所主张的事实，但认为，贷70000元，一个月1400元利息。分36期，每月1944.44元保费加上每月利息1400元，每月实际要归还3345.5元。按月归还本金和利息，所以随着归还的本金，每月应还的利息应减少，如果按每月1400元归还利息的话，最后的利率大约达到72.73%，是高利贷，拒绝归还。现在已归还25期，大约8万多元，在光大银行贷款7万元，如果按照双方约定的利息还款的话，将会还12万元，远远超出了国家规定的相关贷款的最高利率。 被告王建伟未作答辩。 本院经审理认定事实与原告在本案中主张的事实一致。 另查明：每日千分之一违约金为年利率36%，起诉时，原告人保财险晋城公司已将违约金调整为按年利率24%计算。个人信用贷款保证保险保险单约定：（1）……（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 2016年4月17日，被告王建伟向原告出具共同还款承诺书，承诺对被告张小龙向中国光大银行晋城迎宾支行申请无抵押信用贷款伍万元原承担共同还款责任。共同还款责任的范围包括在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用以及其他相关损失、经济赔偿责任。 上述事实，有个人信用贷款保证保险投保单、贷款保险单、还款保证书、共同还款承诺书、个人贷款合同（无担保条款）一份、光大银行贷款借据、索赔申请书、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书、光大银行账户明细及庭审笔录等载卷证实，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，被告张小龙与原告人保财险晋城公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，与中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行签订的《个人贷款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，为有效合同，原被告均应按照合同约定行使自己的权利，履行自己的义务。被告张小龙与中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行签订了《个人保险保证借款合同》，中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行按合同约定支付给被告张小龙借款70000元。但借款后，被告张小龙没有完全按合同约定按时足额向中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行履行还本付息义务。原告人保财险晋城公司于2018年9月30日按照《个人信用贷款保证保险保险单》约定向被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行进行理赔，理赔金额共计本息23375.08元，中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行向原告人保财险晋城公司出具了《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》，证明中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行向张小龙告知，原告人保财险晋城公司于2018年9月30日为其代偿了借款本息23375.08元，并将该借款的相关权益转让给原告。根据《个人信用贷款保证保险保险单》约定，原告人保财险晋城公司理赔后，被告张小龙有义务归还原告人保财险晋城公司代为履行的贷款本息23375.08元。《个人信用贷款保证保险保险单》中约定：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当时开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。故对原告人保财险晋城公司要求被告张小龙支付从2018年7月12日至2018年9月30日期间（赔偿等待期为80天，每月保费为1195.29元）的未付保费保险费3585.87元的请求，本院予以支持。原告人保财险晋城公司有权按照约定要求投保人（即被告张小龙）支付违约金，但双方约定的违约金过高，原告人保财险晋城公司起诉时已将违约金调整为按年利率24%计算。调整后违约金没有违反法律及相关司法解释的禁止性规定，本院予以确认，故对原告人保财险晋城公司要求被告张小龙以23375.08元为基数，从2018年9月30日起至理赔款还清之日止按年利率24%计算违约金的请求，本院予以支持。被告王建伟承诺对被告张小龙贷款5万元范围内承担共同还款责任，被告张小龙实际向中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行贷款7万元，故原告要求被告王建伟对超出5万元部分承担连带责任的请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张小龙于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司代偿款23375.08元、保险费3585.87元，并承担违约金（违约金：以保险理赔款23375.08元为基数，自2018年9月30日起至代偿款还清时止按年利率24%计算）。 二、被告王建伟在5万元贷款的范围内承担连带责任。 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费680元减半收取340元，由被告张小龙负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于晋城市中级人民法院。 审 判 员 陈里会 二〇二〇年九月三十日 法官助理 赵凯雷 书 记 员 李霞平