福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初1469号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行，住所地：福建省龙岩市永定区凤城街道九一大街94号，统一社会信用代码：913508226765152666。 负责人：蔡秀玉，该行行长。 委托诉讼代理人：陈丽君，福建联合信实（龙岩）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林建兵，福建联合信实（龙岩）律师事务所律师。 被告：沈士娟，女，1980年12月5日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告暨被告沈士娟委托诉讼代理人：黄远河（沈士娟之丈夫），男，1984年1月19日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：巫雪平，女，1989年1月18日出生，汉族，住广东省梅州市梅县区，现住福建省龙岩市永定区。 被告暨被告巫雪平委托诉讼代理人：黄远江（巫雪平之丈夫），男，1981年9月16日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行(以下简称“邮储银行永定支行”)与被告黄远河、沈士娟、黄远江、巫雪平保证合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行永定支行委托诉讼代理人陈丽君、被告暨被告沈士娟委托诉讼代理人黄远河、被告暨被告巫雪平委托诉讼代理人黄远江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行永定支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除2017年9月14日邮储银行永定支行与胡永健、饶真妮签订的合同编号为：3599948Q217096222571号《小额贷款额度借款合同》；2.判令黄远河、沈士娟、黄远江、巫雪平立即归还邮储银行永定支行借款本金150,000元，截至2020年6月3日止的利息及罚息64,379.12元，并支付自2020年6月3日始至款清之日止按借款合同约定的利率计算的利息；3.判令黄远河、沈士娟、黄远江、巫雪平支付邮储银行永定支行违约金15,000元；4.判令黄远河、沈士娟、黄远江、巫雪平承担邮储银行永定支行因本案支出的律师费2,000元；5.判令黄远河、沈士娟、黄远江、巫雪平承担本案的案件受理费、保全费等诉讼费用。在诉讼过程中，邮储银行永定支行放弃第1项诉讼请求。事实和理由：胡永健与饶真妮系夫妻关系。2017年9月7日，胡永健、饶真妮以其共同经营的猪场，因购买饲料及扩建猪场需要资金为由，向邮储银行永定支行申请联保循环贷款15万元，胡永健与黄远河、黄远江组成联保小组。 1、在胡永健提供相应担保的情况下，邮储永定支行给予胡永健、饶真妮15万元的可循环使用的借款额度，用于生产经营，额度存续期最长为36个月； 2、乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，不能按时支付利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定； 3、乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿、单方解除合同、要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任、如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息、以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、差旅费等）； 5、双方在履行本合同中如发生争议，可由双方协商或者通过调解解决。协商或调解不成的，任何乙方应向甲方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。 同日，胡永健、黄远江、黄远河组成联保小组及饶真妮、巫雪平、沈士娟与邮储银行永定支行签订了《小额贷款联保协议书》，协议约定：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%连带责任保证。保证期限为2017年9月14日至2020年9月14日。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。 2017年9月14日，胡永健向邮储银行永定支行申请支用借款15万元。借款期限12个月，年利率12%、逾期利率15.6%，还款方式为：按月付息、到期一次性还本，借款用途为购买饲料及扩建猪场。截至2020年6月3日，胡永健尚欠邮储银行永定支行借款本金150,000元、利息及罚息64,379.12元。 先因为胡永健死亡，按照邮储银行永定支行与各被告签订的合同，黄远河、沈士娟、黄远江、巫雪平对于胡永健借款承担连带责任，故特向黄远河、沈士娟、黄远江、巫雪平主张。 邮储银行永定支行因本案委托福建联合信实（龙岩）律师事务所代理诉讼事宜支付律师代理费2,000元，依据《个人额度借款合同》的约定该项费用应由被告承担。 综上，被告未能按时、足额还款已构成违约，经邮储银行永定支行多次催收至今仍未偿还。为维护邮储银行永定支行的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向法院具状，望判如所请。 黄远河、沈士娟辩称，对涉案贷款提供担保，及签订《小额贷款联保协议书》，我们对涉案贷款负有连带责任担保的事实均无异议，但邮储银行永定支行主张贷款到期后有向我们催收，不是事实，邮储银行永定支行从未向我们催收。本案应该早两年（即2018年）起诉，而不是利息结欠这么高再起诉。 黄远江、巫雪平辩称，1、对涉案贷款提供担保，及签订《小额贷款联保协议书》，我们对涉案贷款负有连带责任担保的事实均无异议；2、在借款人胡永健2017去世以后，邮储银行永定支行没有及时向我们催款，导致产生这么高的利息、罚息，这部分款项我们不认同，不应该由我们偿还；3、邮储银行永定支行主张的律师费，本案起诉前邮储银行永定支行可以直接和我们沟通，我们确实提供了联保，我们也清楚联保的意思，是我们的责任我们愿意承担，我们愿意与邮储银行永定支行协商解决，本案没必要通过诉讼解决，因此该部分费用不应当由我们承担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。邮储银行永定支行提供以下证据：1、胡永健、饶真妮、黄远河、沈士娟、黄远江、巫雪平的身份证复印件、借款人胡永健、饶真妮的结婚证复印件；2、借款人胡永健于2017年9月7日出具的《贷款申请报告》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》；3、2017年9月14日的《小额贷款额度借款合同》（合同编号为：3599948Q217096222571）；4、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》；5、《小额贷款额度借款支用申请单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》；6、中国邮政储蓄银行贷款系统信息截图；7、法律事务委托合同、发票(NO.01674891)。以上证据黄远河、沈士娟、黄远江、巫雪平质证后无异议，其来源、形式合法，内容与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理对本案事实认定如下：2017年9月7日，胡永健以购买饲料及扩建猪场需要资金为由，向邮储银行永定支行申请联保循环贷款150000元。2017年9月14日，邮储银行永定支行（甲方）与黄远河、胡永健、黄远江三人（乙方）签订《小额贷款联保协议书》，约定：黄远河、胡永健、黄远江三人自愿成立联保小组，根据本协议发放的每笔借款保证期限从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复得、违约金、损害赔偿金和因借款人违约出借人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、诉讼费等）和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任；从2017年9月14日起至2020年9月14日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过150,000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450,000元内发放贷款，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%连带责任保证；黄远河、黄远江的配偶沈士娟、巫雪平已在该协议书上签字。同日，邮储银行永定支行（甲方）与胡永健（乙方）签订《小额贷款额度借款合同》一份，合同约定：甲方给予乙方150,000元可循环使用的借款额度用于生产经营，借款额度存续期为36个月；在额度支用期和借款额度内，乙方可以根据需要逐笔申请借款并提交额度借款支用单，双方办理相应手续，贷款利率及还款方法在借款支用单中约定；乙方出现未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务（包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用）即构成违约，甲方有权要求乙方支付本合同金额10%的违约金，以法律手段追偿借款，并要求乙方应承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费等）；如乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金或未能按时支付利息的，甲方有权按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息或计收复利，罚息利率在原约定的贷款利率的基础上加收30%。同日，胡永健以购买饲料及扩建猪场为用途，向邮储银行永定支行申请使用该借款额度150,000元并出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定该借款期限为12个月（从2017年9月14日至2018年9月14日是），借款年利率为12%，还款方式为按月付息到期还本，邮储银行永定支行于当日依约向胡永健支付了借款150,000元。胡永健于借款当月就已死亡，未支付过借款利息，借款本金未还，黄远河、沈士娟、黄远江、巫雪平未履行保证责任。邮储银行永定支行因本案诉讼，委托律师代理支付律师代理费2,000元。 在贷款办理过程中所涉的《小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《个人贷款（手工）借据》上，有体现胡永健配偶饶真妮的签名，但均是由他人代签，非其本人签名。 本院认为，胡永健、黄远河、黄远江作为联保小组成员自愿与邮储银行永定支行签订《小额贷款联保协议书》，黄远河、黄远江的配偶沈士娟、巫雪平在协议上签字，协议约定联保小组成员及配偶对任一小组成员在联保范围发生的贷款均承担连带保证责任，该协议合法有效，当事人均应全面履行合同义务。邮储银行永定支行在联保范围内向胡永健发放的贷款150,000元，因借款人胡永健死亡未归还借款本息，黄远河、沈士娟、黄远江、巫雪平作为本借款联保协议中联保小组成员或成员的配偶，按《小额贷款联保协议书》约定应对胡永健的债务承担连带清偿责任。根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第一百二十六条规定“连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。”邮储银行永定支行在保证期间内，起诉要求黄远河、沈士娟、黄远江、巫雪平按《小额贷款联保协议书》约定的保证范围，负担本案借款合同项下主合同债务本金、利息及律师费，符合法律规定和合同约定，应予支持，利率按借款合同约定按年利率12%计算。保证合同是主债权债务合同的从合同，由于借款人胡永健在借款当月就已死亡，其配偶饶真妮又未实际在贷款相关手续上签名，不是案涉借款的合同约定债务人，案涉贷款主合同债务并无违约行为人，主合同债务不存在违约责任，邮储银行永定支行要求担保人承担需主合同债务存在违约才产生的罚息、违约金，本院不予支持。担保人应负担的律师费，也应按照得到支持的诉讼请求比例酌情确定，由黄远河、沈士娟、黄远江、巫雪平负担1,750元。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第十三条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第一百二十六条规定，判决如下： 一、黄远河、沈士娟、黄远江、巫雪平于本判决生效之日起十日内共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行归还胡永健的借款本金150,000元，并支付该借款从2017年9月14日起至还清之日止按年利率12%计算的利息； 二、黄远河、沈士娟、黄远江、巫雪平于本判决生效之日起十日内共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行支付律师代理费1,750元； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,770.60元，减半收取计2,385.30元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行负担215.30元，黄远河、沈士娟、黄远江、巫雪平共同负担2,170元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  卢海标 二〇二〇年九月二十五日 书记员  游秀红 附本案适用的主要法律条款及执行申请提示： 《中华人民共和国民法总则》 第十三条自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》 第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。