安徽省凤台县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖0421刑初176号 公诉机关安徽省凤台县人民检察院。 被告人孙以学,男,1971年8月8日出生于安徽省寿县,汉族,小学文化,农民,住安徽省寿县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪,于2019年5月25日被淮南市公安局田家庵分局刑事拘留,同年5月31日被淮南市公安局田家庵分局取保候审,2020年5月25日该案移交至淮南市公安局毛集分局,同年5月28日被凤台县人民检察院取保候审，2020年8月13日被凤台县人民法院决定逮捕，同年8月25日由淮南市公安局毛集分局执行逮捕，因体温超过37.3℃，被凤台县看守所拒收。 辩护人刘高，安徽州来律师事务所律师。 凤台县人民检察院以凤检刑诉[2020]166号起诉书指控被告人孙以学犯信用卡诈骗罪，于2020年8月12日向本院提起公诉。本院审查后于当日立案，依法适用简易程序，组成合议庭，于2020年9月21日公开开庭审理了本案。凤台县人民检察院指派检察员花广敏出庭支持公诉，被告人孙以学及凤台县法律援助中心接本院通知指派的安徽州来律师事务所律师刘高到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 凤台县人民检察院指控：2013年被告人孙以学为偿还个人赌博所欠债务,利用在徽商银行淮南分行办理的信用卡一次性透支本金29943.87元钱,又利用在中国建设银行淮南分行新集支行办理的信用卡二次累计透支本金59797.22元,利用在交通银行股份有限公司淮南分行办理的信用卡二次累计透支本金26000元,经银行多次催收,均无还款,并私下变更联系方式,离开寿县前往上海直至2019年5月20日被上海警方抓获。 公诉机关指控上述事实向法庭举出的证据有：1、证人刘某的证言;2、被告人孙以学的供述与辩解;3、归案说明、户籍信息等书证。据此，公诉机关认为：被告人孙以学以非法占有为目的，恶意透支115741.09元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人孙以学归案后如实供述犯罪事实，依法予以从轻处罚。退出全部违法所得，依法可酌情从轻处罚。建议对被告人孙以学判处建议五个月，缓刑七个月，并处罚金。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第六十七条第三款的规定，对被告人孙以学依法判处。 被告人孙以学对公诉机关指控的事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人辩护提出，被告人孙以学归案后能够如实供述犯罪事实，退出全部违法所得，建议对其从轻处罚。 经审理查明：2013年被告人孙以学为偿还个人赌博所欠债务,利用在徽商银行淮南分行办理的信用卡一次性透支本金29943.87元钱,又利用在中国建设银行淮南分行新集支行办理的信用卡二次累计透支本金59797.22元,利用在交通银行股份有限公司淮南分行办理的信用卡二次累计透支本金26000元,经银行多次催收,均无还款,并私下变更联系方式,离开寿县前往上海直至2019年5月20日被上海警方抓获。 另查明，被告人孙以学向本院退出透支款115741.09元。 上述事实，被告人孙以学在开庭审理过程中亦无异议，且有证人刘某的证言，徽商银行淮南分行报案材料、中国建设银行淮南市分行报案说明，孙以学银行卡个人交易信息，银行催收记录，上海市公安局崇明分局堡镇派出所出具的抓获经过，淮南市公安局毛集分局出具的违法犯罪经历查询，收据，户籍证明等证据证实，足以认定。 本院认为：被告人孙以学以非法占有为目的，恶意透支信用卡，超过规定期限透支银行资金115741.09元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩处。凤台县人民检察院指控的事实及罪名成立，本院予以确认。被告人孙以学归案后能够如实供述犯罪事实，依法予以从轻处罚。被告人孙以学主动向退出全部透支款，依法予以酌情从轻处罚。被告人孙以学的辩护人辩护提出，被告人孙以学归案后能够如实供述犯罪事实，退出全部违法所得，建议对其从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳。公诉机关的量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第一款、第三款，第五十二条，第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下： 被告人孙以学犯信用卡诈骗罪,判处拘役五个月，缓刑七个月，并处罚金人民币二万元（已缴纳一万元）。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。 审判长 朱 琨 审判员 孙永强 审判员 李晓敏 二〇二〇年九月二十一日 书记员 梁亚运 相关法律条文 附《中华人民共和国刑法》法条 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻； (二)有悔罪表现； (三)没有再犯罪的危险； (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外: (一)被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的; (二)被告人违背意愿认罪认罚的; (三)被告人否认指控的犯罪事实的 (四)起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的; (五)其他可能影响公正审判的情形。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”， 但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”：（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行； （二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； （三）两次催收至少间隔三十日； （四）符合催收的有关规定或者约定。 对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 第十条恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。