黑龙江省哈尔滨市道外区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0104民初3477号原告：哈尔滨银行股份有限公司龙江支行，统一社会信用代码91230100793068741E，住所地哈尔滨市南岗区一曼街××号盟科观邸A1栋1号。负责人：宋锦春，职务行长。委托诉讼代理人：战舒鹏，男，1990年8月17日出生，汉族，系哈尔滨银行股份有限公司龙江支行职员，住哈尔滨市道里区。被告：赵刚,男,汉族，1984年06月30日出生，住黑龙江省哈尔滨市香坊区。被告：王兴玲，女，汉族，1993年01月27日出生，住黑龙江省哈尔滨市香坊区。被告：李凤云，女，汉族，1954年04月20日出生，住黑龙江省哈尔滨市香坊区。原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行（以下简称哈行龙江支行）与被告赵刚、王兴玲、李凤云借款合同纠纷一案，本院受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告哈行龙江支行的委托诉讼代理人战舒鹏到庭参加了诉讼,被告赵刚、王兴玲、李凤云经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。哈行龙江支行向本院提出诉讼请求：1.判令提前解除个人消费贷款借款合同。2.判令第一被告偿还原告贷款本息合计134889.36元(截至2019年11月14日，其中贷款本金131987.13元,利息2717.06元,罚息132.32元,复利52.85元)按年利率12.6%计算及至贷款全部清偿之日止。3.上述被告不能偿还全部债务，原告可以拍卖或变卖被告名下位于黑龙江省哈尔滨市××区乐园街××小区××单元××号，房产证号：哈房权证香字第××号）房产，上述房产已在房地局办理了抵押登记（他项权证号：黑（2017）哈尔滨市不动产证明第0055911号），以拍卖或变卖抵押房产的价款优先偿还上述全部债务。4.判令王兴玲、李凤云对被告赵刚债务承担连带责任保证。事实与理由：原告与被告赵刚于2017年08月22日签订个人消费贷款借款合同,期限为2017年08月22日至2023年08月21日合同金额为18万元，借款年利率为8.4%，还款方式为等额本息还款法。原告与被告王兴玲于2017年08月22日签订个人贷款保证合同。原告与被告李凤云于2017年08月22日签订个人贷款保证合同。原告与被告李凤云于2017年08月22日签订房产抵押合同。原告与被告李凤云于2017年08月22日签订个人贷款抵押合同。原告按照合同约定发放贷款后,被告偿还部分贷款本息后，于2019年8月20日出现逾期还款现象。经原告多次催要，被告均未归还原告贷款本息。为保障原告信贷资金安全，维护原告合法权益，特向贵院请求判令支持原告诉讼请求。赵刚、王兴玲、李凤云未出庭、未答辩。哈行龙江支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：对于哈行龙江支行出示的证据，真实、合法，能够证明案件事实，且赵刚、王兴玲、李凤云未到庭放弃质证，本院对其予以采信。据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月22日，赵刚、王兴玲与哈行龙江支行签订了《个人消费贷款借款合同》（合同编号：18010101201700642），约定赵刚、王兴玲向哈行龙江支行贷款18万元，贷款期限自2017年8月22日至2023年8月21日，贷款利率为年利率8.4%。《个人消费贷款借款合同》第十一条规定：“如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；如借款人未按约定用途适用贷款，贷款人有权就贷款挪用部分从挪用之日起按照贷款挪用罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿为止……贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；贷款挪用罚息利率为本协议约定借款利率的200%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。同一笔贷款既逾期又挪用，按照贷款挪用罚息利率计收复利。如贷款本金正常，则按照贷款逾期罚息利率计收复利。”《个人消费贷款借款合同》第十七条规定：“在本合同有有效期内，下列事项发生时，停止发放贷款并要求借款人立即偿还本合同项下已到期的全部贷款本息和费用。（一）。（四）借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额过1元人民币。”同日，哈行龙江支行与被告王兴玲、李凤云分别签订《个人贷款保证合同》。约定王兴玲、李凤云以赵刚借款5万元为主合同进行担保，担保范围为为贷款本金及利息，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。保证人承诺对债务人的偿还义务承担连带责任。同日，哈行龙江支行与李凤云签订个人贷款抵押合同，约定：李凤云用其位于黑黑龙江省哈尔滨市××区乐园街××小区××单元××房产（房产证号：哈房权证香字第××号）为赵刚、王兴玲在银行的债权作为抵押并依法办理了抵押登记。哈行龙江支行如约发放贷款后，赵刚、王兴玲、李凤云未能如约按期偿还借款本息，截止至2019年11月14日，被告赵刚、王兴玲、李凤云尚欠哈行龙江支行贷款本金131987.13元,利息2717.06元,罚息132.32元,复利52.85元未归还。基于上述事实，本院认为，哈行龙江支行与赵刚、王兴玲、李凤云签订的《个人消费贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》、《个人贷款保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，合法有效。哈行龙江支行已向赵刚发放贷款，赵刚应当按照合同约定履行还款义务，其逾期还款的行为已构成违约，应承担违约责任。依照双方《个人消费贷款借款合同》约定，哈行龙江支行有权停止发放贷款并要求借款人立即偿还本合同项下已到期的全部贷款本息和费用。哈行龙江支行请求解除与赵刚签订的个人消费贷款借款合同及要求赵刚给付借款本金并给付逾期利息及罚息的诉讼请求本院依法予以支持。对于王兴玲、李凤云担保责任的问题，因其与哈行龙江支行签订《个人贷款保证合同》，约定连带担保赵刚借款18万元主合同项下还款义务，本院对哈行龙江支行要求王兴玲、李凤云承担连带给付责任的诉讼请求予以支持。李凤云用其房产向哈行龙江支行借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，哈行龙江支行依法享有抵押权，故本院对哈行龙江支行要求就抵押物行使优先受偿权的诉讼请求予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行与被告赵刚、王兴玲签订的《个人消费贷款借款合同》；二、被告赵刚于本判决生效后立即偿还哈尔滨银行股份有限公司龙江支行贷款本金131987.13元；三、被告赵刚应于本判决生效后立即给付原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行逾期还款贷款利息2717.06元,罚息132.32元,复利52.85元（自逾期还款之日起计算至2019年11月14日止），之后发生的利息以贷款本金和利息之合为基数按年利率12.6%计算，给付至贷款全部清偿之日止;四、、王兴玲、李凤云上述第二项、第三项的给付义务承担连带给付责任。五、如被告赵刚、王兴玲、李凤云未履行上述还款义务，以被告李凤云位于黑龙江省哈尔滨市香坊区乐园街11号文革小区1栋3单元3层××号房产的房产拍卖、变卖的价款优先清偿原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行借款。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1499元(原告已预付2998元)，由被告赵刚、王兴玲、李凤云负担，此款被告赵刚、王兴玲、李凤云与上款一同给付原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审判员 赵 栩二〇二〇年九月九日书记员 党志国