贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0302民初9144号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行，住所地贵州省遵义市红花岗区外环路22号珍珠公寓。统一社会信用代码：915203020519227774。 负责人：刘满丽，行长。 委托诉讼代理人：莫大敏，贵州抱一律师事务所律师。 被告：周明亮，男，汉族，1991年10月27日出生，住贵州省遵义县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行（以下简称邮政银行）与被告周明亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人莫大敏到庭参加诉讼，被告周明亮经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1、解除被告周明亮与原告签订的编号为52001419113114298639《个人购房借款及担保合同》；2、被告周明亮立即偿还原告剩余借款本金335900.02元，支付原告截止2020年6月11日利息5565.58元，共计341465.6元；并从2020年6月12日起以尚欠本息为基数按照双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定的罚息利率计算利息和复利至借款本息清偿之日止，利随本清；3、被告周明亮承担律师费17073元；4、原告对被告周明亮抵押的抵押物（房产证号：遵房权证监字第××号；抵押登记号：遵房他证监字第××号）折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权，优先受偿范围包括但不限于尚欠借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费、诉讼费用等实现债权的费用等；5、本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告周明亮承担。事实与理由：2013年11月15日，被告周明亮与原告签订了《个人购房借款及担保合同》，在合同中第一条约定了贷款种类是用于个人购置房屋的37万元人民币。第二条约定了贷款用于购买红花岗区海尔大道南关邮政支局Ａ栋1-3-4号的房屋，第三条约定了贷款期限为360个月，自2013年11月15日至2043年11月15日。实际放款日与到期日以借据为准。第四条约定了贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮10%。实际利率以借据为准。第九条约定了罚息，第一款在借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十条约定了违约及违约责任；第十三条约定了费用的承担，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。第十四条约定了借款担保方式为抵押担保。第三十二条约定了争议解决的方式为向贷款人所在地的人民法院提起诉讼。为保障担保权人主债权的实现，被告周明亮用其购买的个人房屋（房产证号：遵房权证监字第××号）做抵押并办理了抵押登记（抵押登记号：遵房他证监字第××号）。抵押条款中的第十六条约定了担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金，贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。第十八条约定了抵押物的处分。原告与被告周明亮签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效，在被告周明亮提供相关资料已签订完借款合同并经原告审核后，于2013年11月22日将37万元贷款发放给被告周明亮，履行了合同的约定。但被告周明亮未按照合同约定足额支付借款本息，截止到2020年6月11日，逾期未还款本金共计335900.02元，利息5565.58元，共计341465.6元，被告周明亮的行为已经构成违约。现提起诉讼，望支持诉求。 被告周明亮未到庭答辩，也未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2013年11月15日，被告周明亮与原告邮政银行签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：被告周明亮向原告借款37万元用于购买位于遵义市红花岗区房屋，建筑面积140.05平方米。贷款期限360个月，自2013年11月15日至2043年11月15日，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%执行。还款方式为等额本息还款法。罚息约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定。借款人未能按合同约定履行还款义务，构成违约。违约责任约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，或解除合同。本合同订立和履行过程中所产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、……律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。抵押条款约定如借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。2013年11月21日，被告周明亮以购买的位于贵州省遵义市红花岗区房屋（建筑面积140.05平方米）为借款提供担保，并办理抵押登记（一般抵押）。抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年11月22日，原告向发放贷款37万元，借据载明借款期限为自2013年11月22日至2043年11月22日，年利率为7.205%，逾期利率为9.3665%。被告周明亮借款后，多次逾期。截止2020年9月9日，被告周明亮尚欠借款本金332360.98元，利息895.71元，共计333256.69元。由于被告周明亮未按约定向原告偿还借款本息，原告向被告周明亮催要借款未果，双方酿成诉争。 另查明，原告委托贵州抱一律师事务所律师出庭参加诉讼系客观事实，产生律师代理费17,073元。 上述事实，有当事人的陈述，《个人购房借款及担保合同》房权证、房他证、房屋收押协议，放款单、借据，逾期情况截图、说明、还款流水，委托代理合同、票据等证据在卷佐证，并经本院审核，足以认定。 本院认为，原告邮政银行与被告周明亮签订的《个人购房借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合同依法成立并生效，合同双方当事人都应当受到合同的约束。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第（四）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；”之规定，因被告周明亮多次违约，对原告解除与被告周明亮签订的《个人购房借款及担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。原告按约定向被告周明亮履行了放款义务，被告周明亮未按约定向原告履行偿本付息的义务，被告周明亮的行为构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，根据查明的事实，截止2020年9月9日，被告周明亮尚欠借款本金332,360.98元，利息895.71元，共计333，256.69元。对原告诉请的利息、罚息按合同约定计算的诉请，本院予以支持，但应从2020年9月10日起计算。对原告主张的抵押物享有优先受偿权问题，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的借款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人未抵押权人，提供担保的财产为抵押物”之规定，原告的主张对被告周明亮抵押的不动产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。对原告主张的律师代理费，律师出庭参加诉讼系客观事实，实际产生律师费17,073元，对原告要求被告周明亮支付律师费的诉请，本院予以支持。被告周明亮经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利，其应当承担由此产生的不利后果，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告周明亮经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行与被告周明亮于2013年11月15日签订的《个人购房借款及担保合同》； 二、被告周明亮于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行欠款本金332,360.98元，利息895.71元，共计333，256.69元（截止2020年9月9日），并从2020年9月10日起起以尚欠的借款本息333，256.69元为基数按照双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定的罚息利率（年利率9.3665%）计算利息和复利至借款本息清偿之日止； 三、被告周明亮于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行律师费17,073元； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行对被告周明亮位于贵州省遵义市红花岗区房屋（建筑面积140.05平方米，不动产权证号：遵房权证监字第××号）折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费已减半收取3,340元，由被告周明亮负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。 审判员  游红 二〇二〇年九月十八日 书记员  田静