湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0106民初7632号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区中北路54号宏城金都1-3层。负责人：邓红，行长。委托诉讼代理人：刘中庆、廖南楠，广东合权律师事务所律师。被告：陈青银，女，1974年4月12日出生，汉族，武汉市洪山区宏伟超市职员，单位地址武汉市洪山区东亭新嘉园4栋2单元102号，居住地址武汉市洪山区，送达约定地址武汉市洪山区，居民身份证住址武汉市黄陂区，原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称武汉分行）与被告陈青银金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序中小额诉讼程序，于2020年9月23日公开开庭进行了审理。武汉分行的委托诉讼代理人刘中庆到庭参加诉讼，陈青银未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。武汉分行向本院提出诉讼请求：1.判令陈青银偿还武汉分行借款本金45,695.83元，支付武汉分行利息、罚息2,149.80元、复利85.48元（以借款本金45,695.83元为基数，按合同约定借款利率为标准，暂计算至2020年8月6日，应计算至借款本息全部清偿之日止）；2.判令陈青银承担包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用。事实和理由：武汉分行、陈青银于2019年12月13日签订个人信用贷款合同，约定：陈青银申请武汉分行贷款；陈青银如逾期还款，武汉分行有权宣布贷款提前到期，要求陈青银偿还全部借款本金、利息及费用。合同签订后，武汉分行发放陈青银借款50,000元；陈青银截止2020年8月6日拖欠武汉分行借款本金45,695.83元、利息、罚息2,149.80元、复利85.48元。陈青银未提交答辩意见。武汉分行围绕诉讼请求提交如下证据：1.2018年5月31日武汉分行营业执照，2012年8月17日武汉分行金融许可证，2015年11月23日陈青银居民身份证，拟证明诉讼主体资格。2.2019年12月13日陈青银出具武汉分行个人信用贷款申请表（仅适用新一贷），拟证明陈青银申请武汉分行贷款。3.2019年12月13日武汉分行、陈青银签订编号平银武汉个信贷字（2019）第RL20191213002357个人信用贷款合同，拟证明武汉分行、陈青银间设立金融借款合同关系。4.2019年12月13日武汉分行出具个人贷款确认书，拟证明武汉分行发放陈青银贷款。5.2019年12月13日武汉分行出具借据台账，2020年8月6日武汉分行出具个人贷款业务贷款账户对账单，2020年9月11日武汉分行出具个人贷款业务客户还款清单，拟证明陈青银偿还、拖欠武汉分行借款本金、利息、罚息、复利明细。6.2020年4月8日武汉分行、广东合权律师事务所（以下简称合权律师所）签订委托诉讼/回收协议，拟证明武汉分行支出律师费。陈青银未到庭质证，未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：武汉分行（乙方、贷款人）、陈青银（甲方、借款人）于2019年12月13日签订编号平银武汉个信贷字（2019）第RL20191213002357个人信用贷款合同。约定：第二条、贷款内容及流程。2.10陈青银的收款账户信息：户名陈青银，账号尾数6594，开户行平安银行。第三条、还款。3.1本合同项下贷款采取等额还款法进行还款。3.2等额还款法为按月等额还本付息，每期还本付息金额以《个人贷款确认书》列明的金额为准。3.3陈青银应于《个人贷款确认书》列明的还款日进行还款；陈青银应于还款日之前（不含还款日）在本合同约定的收款账户内存放足额还本付息的存款，因未足额存入资金致使武汉分行无法按时扣收应还款项的，均视为陈青银未按时还款，陈青银应根据本合同的约定承担未按时还款的违约责任。第五条、陈青银保证与承诺。5.6陈青银的有效邮寄送达地址武汉市洪山区新嘉园4栋2单元102号、移动电话1321-27××××0；5.7人民法院的各项法律文书向陈青银前述地址送达的，陈青银均认可为有效送达。5.9送达人以邮寄方式送达法律文书，发生无人签收、拒收或被退回等陈青银未能实际接收情形的，则邮件退回之日为送达之日。第六条、违约条款。6.1发生以下任一事件均构成陈青银在本合同项下之违约事件：（1）陈青银拖欠贷款本金、利息、费用或任何其他应付未付债务等；（15）其他危及或可能危及本合同项下债权实现的情形。6.2发生上述任一违约事件时，武汉分行有权采取下列一项或多项措施：（2）宣布本合同项下贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于武汉分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；（4）有权直接从陈青银账户上扣收贷款本息、费用以清偿陈青银的全部债务，债务的清偿顺序为相关费用、违约金、复息、罚息、利息、本金；（5）根据本合同有关罚息的约定收取及扣划罚息；（6）有权立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30％执行；其中，陈青银任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50％计收罚息；因此被宣告提前到期的，武汉分行对本合同项下陈青银未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（7）根据贷款风险状况调整贷款金额、期限与利率；（8）采取法律允许或合同约定的其他救济措施。个人信用贷款合同签订后，武汉分行自2019年12月13日起发放陈青银贷款50,000元；贷款期限36个月，贷款基准年利率4.15％，当前执行年利率18.36％，罚息日利率7.65?，罚息利率浮动幅度50％。陈青银截止2020年8月6日拖欠武汉分行借款本金45,695.83元、利息、罚息2,149.80元、复利85.48元，差欠武汉分行2020年8月7日以后借款本金、利息、罚息、复利。武汉分行（甲方）、合权律师所（乙方）于2020年4月8日签订委托诉讼/回收协议，约定：武汉分行应于取得法院立案、保全文书、执行终本阶段后支付合权律师所不超过1,000元/件律师代理费等。武汉分行未提交支付保全费、公告费、律师费等证据。经查，本院于2020年8月25日，邮寄陈青银（地址武汉市洪山区新嘉园4栋2单元102号、移动电话1321-27××××0）民事起诉状、小额诉讼程序告知书、开庭传票，单号1018845634293法院专递邮件查询结果为2020-08-2611:20:08因收件人名址有误/不详，且无法联系收件人未妥投，2020-08-2709:51:10该邮件因收件地址欠详/有误/已搬迁、电话拒接/长期无人接听事由退回本院。本院认为，武汉分行对自己提出的诉讼请求所依据的事实，已提供个人信用贷款合同、个人贷款确认书、个人贷款业务贷款账户对账单等证据加以证明；本院已依据陈青银约定送达地址，有效邮寄送达陈青银民事起诉状、小额诉讼程序告知书、开庭传票；陈青银经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应确认陈青银放弃反驳权、举证权、质证权；本案尚无武汉分行提供的证据致使待证事实真伪不明，或陈青银提供的反驳证据足以推翻武汉分行诉讼请求所依据的事实，或本院应当调查收集证据，或本院合理怀疑武汉分行诉讼请求成立情形，故武汉分行提供的证据应当作为认定案件事实的根据。武汉分行、陈青银于2019年12月13日签订的个人信用贷款合同，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效。但个人信用贷款合同中借款年利率的约定不得超过年利率24％。陈青银已签订个人信用贷款合同，接收、使用贷款，但未依约按时足额清偿武汉分行借款本金、利息、罚息，已构成违约，应当承担违约责任。武汉分行未提交支付保全费、公告费、律师费等的证据，可待支付后另行主张权利。武汉分行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条、国务院《诉讼费用交纳办法》第十六条、第二十九条第一款规定，判决如下：一、被告陈青银应于本判决生效之日起十日内返还原告平安银行股份有限公司武汉分行借款本金45,695.83元。二、被告陈青银应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司武汉分行截止2020年8月6日借款利息、罚息2,149.80元、复利85.48元。三、被告陈青银应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司武汉分行自2020年8月7日起至借款本金、利息全部清偿之日止的借款逾期利息（以借款本金45,695.83元为基数，按合同约定利率标准计付，即执行年利率18.36％、罚息日利率7.65?、执行罚息利率上浮50％）。上述借款年利率的计付标准不得超过年利率24％。四、驳回原告平安银行股份有限公司武汉分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费998元，减半收取499元，由被告陈青银负担。本判决为终审判决。审判员  李晓波二〇二〇年九月二十五日书记员  王 莉