浙江省苍南县人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0327民初3704号原告：郑元升，男，1972年9月5日出生，汉族，住苍南县。委托诉讼代理人：周荣铸、陈小春，浙江玉山律师事务所律师。被告：鲍忠利，男，1980年2月13日出生，汉族，住苍南县。被告：叶肖燕，女，1983年4月30日出生，汉族，住址同上。原告郑元升与被告鲍忠利、叶肖燕民间借贷纠纷一案，于2020年7月8日向本院提起诉讼，本院于当日受理后，依法由审判员曾云县适用简易程序独任审判，于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告郑元升的委托诉讼代理人周荣铸到庭参加诉讼，被告鲍忠利、叶肖燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告郑元升提出诉讼请求：1.依法确认原告与两被告于2020年3月12日签订的《房屋抵顶及还款协议》已解除；2.两被告共同偿还借款本金6134845元、已结利息60万元及未结利息暂定为42万元（以610万元为基数从2020年3月12日起算，以11615元为基数分别从2020年4月1日、4月29日、5月31日起算，均计算至两被告实际还款之日止，月利率均按2%计算）；3.本案受理费、财产保全费由两被告承担。事实和理由：两被告因投资需要，分别于2019年8月30日向原告借款200万元，于2019年10月25日向原告借款300万元，于2019年12月16日向原告借款110万元，借款月利息均按2%计算。后因两被告在还款期限届满后，无力偿还，双方于2020年3月12日签订《房屋抵顶及还款协议》，约定：两被告所有的坐落于苍南县房屋折价510万元，扣除该房屋尚未偿还的按揭贷款170万元左右，双方同意以该房屋抵顶原告借款340万元（其中60万元为之前结欠利息、280万元为本金，先息后本）；本协议生效后，该房屋按揭贷款由原告偿还；不论何种原因导致（或出现任何影响）原告或原告指定的第三人无法实际取得房屋或无法实现、享有房屋（占有、使用、收益、处分）权利，原告均有权选择继续要求两被告履行本协议的相关义务或要求两被告偿还原告上述全部借款本金及利息，如原告选择要求两被告偿还原告上述全部借款本金及利息，该全部借款本息的计算方法为：两被告自愿将之前所欠原告利息60万元及原告已代两被告偿还的按揭贷款金额转为借款本金（即借款本金为670万元加上原告已代两被告偿还的按揭贷款金额）（如此期间两被告偿还原告本金的相应减去）；自协议签订之日以该本金总金额为基数按月利息2分计算利息，直至本息还清为止，两被告偿还原告借款本息的顺序为先息后本；本协议签订之日起三日内，两被告偿还原告30万元，剩余借款本金300万元，两被告承诺三个月之内还清……所有未偿还本金自本协议签订之日起仍按月利息2分计算利息。协议签订后，原告分别于2020年3月31日、4月28日和5月31日偿还该房屋按揭贷款各11615元，共计34845元。2020年4月23日，因被告鲍忠利与林成帮民间贷纠纷，法院作出（2020）浙0327民初2146号民事裁定书，对上述房屋进行查封。原告提出财产保全异议申请，法院于2020年6月9日作出（2020）浙0327执异48号执行裁定书，裁定驳回原告的异议请求。协议第六条约定的还款期限届满后，两被告分文未还。2020年6月28日，原、被告解除了《房屋抵顶及还款协议》。综上，原告认为，两被告因欠原告借款，后双方达成《房屋抵顶及还款协议》，但该协议约定的事项均无法实现，且已经解除，可两被告至今对结欠原告的借款本息仍拒不偿还，侵犯了原告的合法权益。被告鲍忠利、叶肖燕均未作答辩，也未提交证据材料。在举证期限内，原告郑元升提交了如下证据材料：1.居民身份证，证明原被告诉讼主体资格。2.个人交易明细（清单），证明两被告向原告借款事实。3.房屋抵顶及还款协议，证明两被告结欠原告借款及借款月利率为2%；证明两被告以上述房产折价510万元抵顶给原告，扣除未偿还按揭贷款170万元，抵顶结欠原告借款340万元（60万元为之前结欠利息）；证明如原告或原告指定的第三人无法实际取得房屋或无法实现、享有房屋所有权，原告有权选择要求两被告共同偿还上述全部借款本金及利息60万元，以及原告代两被告偿还的按揭贷款金额，并以借款本金及按揭贷款金额为基数，自本协议签订之日起按月利率2%计算利息；证明双方约定本协议生效后，上述房产按揭贷款由原告偿还。4.银行交易明细、个人住房借款合同，证明原告分别于2020年3月31日、4月28日和5月31日替两被告偿还该房屋按揭贷款计34845元。5.（2020）浙0327民初2146号民事裁定书、（2020）浙0327执异48号执行裁定书，证明案外人林成帮因与被告鲍忠利民间借贷纠纷，对上述房产进行保全，原告以《房屋抵顶及还款协议》等事项提出异议，被法院裁定驳回的事实。6.解除协议书，证明2020年6月28日原被告解除《房屋抵顶及还款协议》以及借款金额和利息计算。庭审后，原告补充提交郑元升持有的尾号为3072的农业银行账户自2019年8月29日至2020年9月7日期间的交易明细，补充提交郑元升持有的尾号为4236的建设银行账户自2019年8月20日至2020年9月7日期间的交易明细。原告提交的上述证据经庭审出示，经审查，本院认为，原告提供的证据，鉴于两被告未到庭质证，也未提出异议和反驳证据，其来源及形式合法，待证事实与本案具有关联性，能形成完整证据链，本院予以确认。经审理，本院认定本案事实如下：被告鲍忠利因经营需要，于2019年8月30日向原告借款200万元，原告通过农业银行、建设银行账户向被告鲍忠利五次转账交付计200万元；于2019年10月25日向原告借款300万元，原告通过农业银行账户三次转账交付计300万元；于2019年12月16日向原告借款110万元，原告通过建设银行账户两次转账交付计90万元、现金交付20万元。2020年3月12日，原告作为乙方，被告鲍忠利、叶肖燕作为甲方，双方签订《房屋抵顶及还款协议》，约定：甲方多次共向原告借款610万元（其中现金20万元）、利息60万元左右，本息合计670万元。前述借款均已超过还款期限，甲方无力偿还，为尽早偿还借款、减少利息，甲方自愿以自有房产抵顶偿还乙方借款本息。甲方所有的坐落于苍南县房屋折价510万元，扣除该房屋尚未偿还的按揭贷款170万元左右（具体以银行查询为准），双方同意以该房屋抵顶原告借款340万元（其中含利息60万元、本金280万元，先息后本）；本协议生效之日起，房屋按揭贷款由乙方按月代为偿还；不论何种原因导致（或出现任何影响）乙方或乙方指定的第三人无法实际取得房屋或无法实现、享有房屋（占有、使用、收益、处分）权利，乙方均有权选择继续要求甲方履行本协议的相关义务或要求甲方偿还乙方上述全部借款本金及利息，如乙方选择要求甲方偿还乙方上述全部借款本金及利息，该全部借款本息的计算方法为甲方自愿将之前所欠乙方利息（60万元）及乙方已代甲方偿还的接揭贷款金额转为借款本金（即借款本金为670万元加上乙方已代甲方偿还的接揭贷款金额）（如此期间甲方偿还乙方本金的相应减去），自协议签订之日以该本金总金额为基数按月息2分计算利息，直至本息还清为止，甲方偿还乙方借款本息的顺序为先息后本；本协议签订之日起三日内，甲方偿还乙方30万元，剩余借款本金300万元，甲方承诺三个月之内还清……所有未偿还本金自本协议签订之日起仍按月利息2分计算利息。协议签订后，原告分别于2020年3月31日、4月28日和5月31日偿还该房屋按揭贷款各11615元，共计34845元。2020年4月23日，因被告鲍忠利与案外人林成帮民间贷纠纷，本院作出（2020）浙0327民初2146号民事裁定书，对上述房屋进行查封。原告提出财产保全异议申请，本院于2020年6月9日作出（2020）浙0327执异48号执行裁定书，驳回原告的异议请求。2020年6月28日，被告鲍忠利、叶肖燕签署《解除协议书》，载明：被告与原告于2020年3月12日签订房屋抵顶及还款协议，由于该协议约定的事项无法实现，被告自愿与原告解除协议，所有款项610万元及已结利息60万元和代为支付按揭款34845元，这些款项均转为民间借款，借款610万元未结利息按房屋抵顶及还款协议第五条执行，即自2020年3月12日开始计算，按揭贷款利息从付款之日起计算，月利息均按2%计算。之前双方签订的协议全部作废等。另查明,两被告于2006年5月9日登记结婚。2020年7月8日全同银行间同业拆借中心公布的一年期市场报价利率为3.85%。本院认为：原被告双方签订《房屋抵顶及还款协议》后，两被告签署解除该协议，原告予以收取且未持异议，原告诉请确认该协议已解除，理由正当，本院予以支持。合同解除后，被告鲍忠利、叶肖燕应返还原告郑元升借款及利息。被告鲍忠利结欠原告借款610万元事实清楚，被告叶肖燕与被告鲍忠利共同签署《房屋抵顶及还款协议》，确认结欠借款本金610万元及利息、自愿将夫妻共同所有房屋进行作价抵偿，并确定无法实现房屋权利的由两被告共同偿还，故涉案债务属于两被告夫妻共同债务，原告要求两被告共同偿还，理由正当，本院予以支持。原告代为偿还按揭贷款34845元事实清楚，被告应予偿还。原告主张涉案借款月利率按2%计算，已超过一年期贷款市场报价利率四倍的利率保护限度，应参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%进行计算，超出部分本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条第一款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认郑元升与鲍忠利、叶肖燕于2020年3月12日签订的《房屋抵顶及还款协议》已经解除；二、鲍忠利、叶肖燕应于本判决生效后十日内偿还郑元升借款6134845元及相应利息（以200万元为基数，自2019年8月30日起算；以300万元为基数，自2019年10月25日起算；以110万元为基数，自2019年12月16日起算；以11615元为基数，自2020年4月1日起算；以11615元为基数，自2020年4月29日起算，以11615元为基数，自2020年5月31日起算；均计算至实际履行之日止，按年利率15.4%计算）；三、驳回郑元升的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费61884元，减半收取30942元，财产保全申请费5000元，由郑元升负担893元，鲍忠利、叶肖燕负担35049元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 曾云县二〇二〇年九月十四日代书记员 陈 浩相关法律条文链接：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。