安徽省蚌埠市禹会区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0304民初1829号 原告：中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司，住所地安徽省蚌埠市朝阳路197号（1-14层），统一社会信用代码913403008498611179。 负责人：张蔚靖，总经理。 委托诉讼代理人：张猛，该公司职员。 被告：张文英，女，1972年10月5日出生，汉族，户籍地安徽省蚌埠市怀远县，现去向不详。 原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司（以下简称人民产险蚌埠市分公司）与被告张文英保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月11日受理后，依法适用普通程序，于2020年9月21日公开开庭进行了审理。原告人民产险蚌埠市分公司的委托诉讼代理人张猛到庭参加了诉讼。被告张文英经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。 原告人民产险蚌埠市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告张文英支付原告人民产险蚌埠市分公司代偿款18356.26元及未付保费1006.68元（共计19362.94元）；2、请求判令被告张文英支付原告人民产险蚌埠市分公司违约金（以19362.94元为本金，按日利率千分之一为标准，从原告人民产险蚌埠市分公司代偿之日（2017年4月25日）起计算至清偿完毕之日止（暂计至2020年4月25日，21221.78元）。一、二项诉讼请求合计40584.72元（代偿款18356.26元+未付保费1006.68元+违约金21221.78元）；3、请求判令被告张文英承担本案全部诉讼费用。诉讼中，原告人民产险蚌埠市分公司亦认为其主张违约金数额过高，主动调整为违约金最低可以按月利率2%计算。事实和理由：2016年8月29日,被告张文英向原告人民产险蚌埠分公司投保,要求原告人民产险蚌埠分公司为被告张文英在中国光大银行股份有限公司蚌埠分行(下称光大银行蚌埠分行)的20000元贷款提供个人贷款保证保险,原告人民产险蚌埠分公司于2016年8月30日接受投保签发保险单(保单号为:PBBR201634030000000589),保险费缴纳方式为期缴,每月276.45元。保险期间为:个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定,被告张文英拖欠任何一期贷款达到80天的,视为保险事故发生,原告人民产险蚌埠市分公司依据保险合同约定对光大银行蚌埠分行进行赔偿。从保险人(原告人民产险蚌埠市分公司)赔偿当日起开始超过30天,投保人(被告张文英)仍未向保险人归还全部赔偿款项的,视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项(原告人民产险蚌埠市分公司偿还款项和被告张文英未付保费)为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一标准,向保险人缴纳违约金。按照上述约定被告张文英向原告人民产险蚌埠市分公司投保后从光大银行蚌埠分行处获得贷款共20000元，后被告张文英未完全履行合同约定的还款义务。2017年4月25日,光大银行蚌埠分行向原告人民产险蚌埠市分公司申请索赔,原告人民产险蚌埠市分公司按保证保险合同的约定支付理赔金18356.26元。光大银行蚌埠分行在获得理赔款项后将保险标的的一切权益转让给原告人民产险蚌埠市分公司。原告人民产险蚌埠市分公司理赔后一直向被告张文英追索偿付金额、未付保费、违约金,但被告张文英未予偿还。综上,为维护原告人民产险蚌埠市分公司合法权益不受侵犯,特向法院提起诉讼,请求依法判如所请。 被告张文英未进行答辩。 原告人民产险蚌埠市分公司为证明其诉讼主张，举证如下：1、原告人民产险蚌埠市分公司营业执照、被告张文英身份证；2、个人信用贷款保证保险投保单、保险单；3、特别约定清单；4、退保数据截图；5、个人贷款合同、贷款借据；6、银行的代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书。被告张文英未向本院提交证据。对原告人民产险蚌埠市分公司提交的证据，本院经审查均予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年8月29日，被告张文英向原告人民产险蚌埠市分公司投保，要求原告人民产险蚌埠市分公司为被告张文英在光大银行蚌埠分行的贷款提供个人消费信贷保证保险。次日，原告人民产险蚌埠市分公司接受投保并与被告张文英签订《个人信用贷款保证保险保险单》，约定：保证保险金额为22116.47元；每月保费率为1.2500％，即每月保险费为276.45元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）视为保险事故发生，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向被保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人赔偿当日起开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。被告张文英向原告人民产险蚌埠市分公司投保后从光大银行蚌埠分行获得小额消费贷款20000元，后被告张文英未如约偿还贷款，且自2017年4月25日已逾期达82天。被告张文英未按保证保险单内容履行还款。原告人民产险蚌埠市分公司按保证保险合同的约定支付光大银行蚌埠分行理赔款18356.26元，光大银行蚌埠分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，证明原告人民产险蚌埠市分公司于2017年4月25日代偿18356.26元的事实。 另查，被告张文英共欠缴保费1006.68元。 本院认为：原告人民产险蚌埠市分公司与被告张文英签订的个人信用贷款保证保险保险单系双方真实意思表示，内容不违反相关法律及行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。因被告张文英未按照其与光大银行蚌埠分行的约定偿还借款本息，导致原告人民产险蚌埠市分公司承担了代为还款的保证保险责任，原告人民产险蚌埠市分公司在承担保证保险责任后依法有权向被告张文英予以追偿，故原告人民产险蚌埠市分公司要求被告张文英支付其代为偿还的借款本息18356.26元，有事实和法律依据，本院予以支持。被告张文英未依约支付原告人民产险蚌埠市分公司1006.68元保费，显已构成违约，被告张文英应支付原告人民产险蚌埠市分公司上述保费。被告张文英违约应承担相应的违约责任，但合同约定的按每日千分之一支付违约金过高，原告人民产险蚌埠市分公司虽当庭自愿将违约金计算标准调整为按月利率2%计算，但违约金的性质是“以补偿为主、以惩罚为辅”，原告人民产险蚌埠市分公司亦未能就其损失进行举证，从损失填补角度考虑，本院依法酌定将违约金的计算标准调整为按照月利率1.5%计算。被告张文英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张文英于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司代偿款18356.26元，并支付自2017年4月25日起以未付代偿款为基数，按月利率1.5%计算的违约金至款清时止； 二、被告张文英于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司逾期保费1006.68元，并支付自2017年4月25日起以逾期保费为基数，按月利率1.5%计算的违约金至款清时止； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费815元，公告费400元，合计1215元，由被告张文英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。 审 判 长  汪 婕 人民陪审员  程红霞 人民陪审员  董在喜 二〇二〇年九月二十二日 书 记 员  魏春丽