安徽省濉溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0621民初3644号 原告：青岛趣牛牛不良资产有限公司，住所地山东省青岛市黄岛区牌坊街星展花园4-2-301，统一社会信用代码91370211MA3QH3Y380。 法定代表人，沈永前，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：夏旭伟，该公司职工。 被告：李现勇，男，1967年4月30日出生，汉族，住安徽省濉溪县。 委托诉讼代理人：杜长征，安徽亚星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李明紫，安徽亚星律师事务所实习律师。 原告青岛趣牛牛不良资产有限公司诉被告李现勇追偿权纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人夏旭伟，被告李现勇及其委托代理人杜长征、李明紫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金50000元，并支付自2019年5月4日起至实际清偿之日止按年利率24%计算的利息及违约金（暂计算至2020年6月30日为14100元）庭审中变更诉请为：2019年5月4日-2020年8月20日，按年利率24%计算。2020年8月20日至实际偿还日按年利率15.4%计算；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年4月4日，被告与深圳市研信小额贷款有限责任公司签订《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《南京银行个人消费信用贷款用途承诺书》、《征信查询授权书》，约定借款本金50000元，贷款期限24个月。被告未按约定履行还款责任。案外人深圳市华融融资担保有限公司依据服务合同代偿了被告的债务。2019年10月20日案外人深圳研信小额贷款有限公司与原告签订了债权转让协议，将被告的债权转让给原告，故此原告享有对被告追偿的权利。为维护其合法权益，故具状起诉。 被告答辩称：1，被告与南京银行不存在真实的借贷关系，华融担保公司与被告之间也不存在担保关系，华融公司代为偿还借款人行为并不存在，原告无权要求被告偿还和利息；2，即使南京银行向被告借款行为认定成立，借款人为案外人李奇峰，李奇峰与原告存在合作关系；3，华融公司及南京银行所谓债权转让并没有履行法定的通知程序，对被告不发生法律效应，被告不存在还款义务；4，原告起诉的利息过高，计算缺乏法律依据。综上，请驳回原告的全部诉讼请求。 本案当事人围绕诉讼请求递交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对于双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2019年4月4日，被告与深圳市研信小额贷款有限责任公司签订《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《南京银行个人消费信用贷款用途承诺书》、《征信查询授权书》，约定借款本金50000元，贷款期限24个月。贷款年华综合资金成本率为36%，包括贷款利率和相关费用，其中贷款年华利率为8%。借款人按等额本息还款法分24次偿还本合同下贷款本息。当借款人未按时还款，借款人不可撤销地同意贷款人有权按照其与担保机构签署的《服务合同》中的相关约定，由担保机构为借款人代偿应还款项。借款人同意其向飞贷金融科技提供的地址作为合同相对方、人民法院等邮寄送达相关法律文书的接受地址。合同签订后，2019年4月4日研信小贷向被告指定银行账户发放贷款50000元。被告未按约还款。2019年5月-2019年8月深圳市华融融资担保有限公司代被告偿还了借款。基于深圳市研信小额贷款有限公司与深圳市华融融资担保有限公司签署的个人贷款服务合作协议，深圳市华融融资担保有限公司将追偿权转让给深圳市研信小额贷款有限公司。 另查，2019年11月20日，深圳市研信小额贷款有限公司与青岛趣牛牛不良资产处置有限公司签订了《债权转让协议》，协议约定深圳市研信小额贷款有限公司向青岛趣牛牛不良资产处置有限公司转让截止2019年9月30日账面价值总额为人民币33592952.43元的债权。2019年12月24日，出让方深圳市研信小额贷款有限公司，转让方：青岛趣牛牛不良资产处置有限公司在《齐鲁晚报》上刊登债权转让公告，公告内容：根据债权转让方深圳市研信小额贷款有限公司与债权受让方青岛趣牛牛不良资产处置有限公司于2019年11月20日签订的《债权转让协议》，深圳市研信小额贷款有限公司将享有的债权依法转让给青岛趣牛牛不良资产处置有限公司。现深圳中兴飞贷金融科技有限公司特公告通知与该债权有关的债务人、担保人及其他相关当事人该债权转让的事实，自本公告登报之日起，向债权受让方履行还款义务和承担相应担保责任。 本院认为：深圳市中兴飞贷金融科技有限公司与李现勇之间的借款合同系双方当事人真实意思表示，合同中约定贷款年华综合资金成本率为36%，不符合法律规定，故本院认为该借款合同有效，但借款利率超出法律规定部分本院不予支持。合同签订后，依约向李现勇发放足额贷款，但李现勇未能按照合同约定还款本息，显属违约，应当还本付息。基于深圳市研信小额贷款有限公司与深圳市华融融资担保有限公司签署的个人贷款服务合作协议，深圳市华融融资担保有限公司将追偿权转让给深圳市研信小额贷款有限公司。深圳市研信小额贷款有限公司与青岛趣牛牛不良资产处置有限公司签订的《债权转让协议》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，故该转让协议合法有效。债权转让协议签订后，上述两公司在《齐鲁晚报》上发布公告，通知了深圳市研信小额贷款有限公司的所有的债务人、担保人及其他相关当事人，故该债权转让协议对债务人李现勇合法有效，本院予以采信。综上所述，对原告的诉讼请求本院酌情予以支持。被告辩称借款不是真实存在，借款人为李奇峰，因借款转入至被告的账户，也有被告的脸部拍照，其辩称本院不予认可。被告辩称通知程序不合法，因法律对债权转让通知的形式未有明确的规定，参照《北京市高级人民法院关于印发＜北京市高级人民法院审理民商事案件若干问题解释答之五＞的通知》债权转让没有通知债务人，受让债权人直接起诉债务人的，视为通知，法院应该在满足债务人举证期限后直接审理，而不应驳回受让债权人的起诉。因此原告在《齐鲁晚报》上发布公告并无不当。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、第二百零七条，《最高人民法院关于修改的决定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定判决如下： 被告李现勇在本判决生效之日起十日内向原告青岛趣牛牛牛不良资产有限公司偿还借款本金50000元及利息（2019年5月4日-2020年8月20日，按年利率24%计算；2020年8月20日至实际偿还日按年利率15.4%计算）。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取1403元，减半收取701.5元，由被告李现勇承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审 判 员 王同威 二〇二〇年九月九日 法官助理 张高胜 书 记 员 邱 琪 本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》： 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于修改的决定》第二十六条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称一年期贷款市场报价利率，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第三款人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。