江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2020)苏0902民初4202号原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司亭湖支行，统一社会信用代码91320902560318674F，住所地在江苏省盐城市市区希望大道58号绿地商务城11幢113-115室（18)。负责人：陈传江，该行行长。委托诉讼代理人：邱锋、刘昊，该行员工。被告：杨忠，男，1974年4月3日生，住江苏省盐城市。被告:邹一平，女，1973年12月17日生，住江苏省盐城市。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司亭湖支行（以下简称常熟农商行亭湖支行）与被告杨忠、邹一平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告常熟农商行亭湖支行的委托代理人邱锋、刘昊，被告杨忠到庭参加诉讼，被告邹一平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告常熟农商行亭湖支行向本院提出诉讼请求：请求判令被告杨忠、邹一平偿还原告常熟农商行亭湖支行借款本金20万元，截止2020年8月13日的利息罚息23389.43元，合计223389.43元，并承担以20万元为基数，自2020年8月14日起至实际给付之日止按月9.75‰的罚息利率计算的利息。二、常熟农商行亭湖支行对被告杨忠、邹一平所有的坐落于市区某室的抵押房产折价或者拍卖、变卖所得借款在抵押登记的范围内享有优先受偿权。事实和理由：2016年11月22日，被告杨忠与原告签订《最高额用信合同》一份，约定原告向被告杨忠提供最高额为50万元的额度信用业务，用信期间为2016年11月22日起至2021年11月21日，由被告杨忠、邹一平以其所有的坐落于市区某室的房屋提供抵押保证，2016年11月23日，被告杨忠、邹一平与原告签订《最高额个人借款合同》一份，约定被告因生产经营需要，向原告申请贷款30万元的额度，约定贷款额度有效期限为2016年11月22日至2021年11月20日，贷款利率为固定利率，月7.5‰，逾期贷款利率按实际贷款利率水平上加收30%，还款方式为按月不等额，具体见还款计划表。2018年11月22日原告按约向被告杨忠、邹一平发放案涉贷款30万元，贷款到期后，被告杨忠、邹一平未能清偿全部贷款本息，截止2020年8月13日，计欠本金200000元、利息罚息23389.43元，合计223389.43元。被告杨忠辩称：对诉状中载明的事实和理由没有异议，对原告第一项诉求中载明截止2020年8月13日差欠的贷款本息没有异议，涉案房产提供抵押担保没有异议。对原告两项诉讼请求没有异议。被告邹一平未答辩，亦未提交证据。原告常熟农商行亭湖支行围绕诉讼请求依法提交了最高额个人借款合同、最高额抵押合同、最高额用信合同、借款借据、贷款利息明细表、他项权证、送达地址确认书、还款计划表和还款记录单等证据。上述证据符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人提交的证据和陈述，本院认定如下事实：2016年11月22日，杨忠（债务人）与常熟农商行亭湖支行（债权人）签订一份最高额用信合同，合同约定：自2016年11月22日至2021年11月21日止，债务人可在人民币不超过50万元的额度向债权人申请办理各类用信业务；具体用信业务包括人民币贷款；如债务人向债权人申请办理贷款业务，双方必须另行签订借款合同，与本合同一并构成担保的主合同；本合同项下用信的担保方式为最高额抵押，担保合同另行签订，担保合同编号为常商银微贷亭湖支行高抵字2016第49248号。同年11月23日，杨忠、邹一平（抵押人）与常熟农商行亭湖支行（抵押权人）签订一份最高额抵押合同（合同编号为：常商银微贷亭湖支行高抵字2016第49248号），合同约定：被担保主债权的种类为人民币贷款，被担保主债权本金最高限额为50万元，被担保主债权发生期间自2016年11月22日至2021年11月21日，抵押物类型为住房，抵押物评估价值为50万元，抵押房产具体位于盐城市区；实际发生了多笔主债权，抵押权人与抵押人不需要再逐笔办理抵押担保手续；抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用等；被担保主债权期间是指只要在该期限内发生的主债权均受本合同约束。随后，双方至盐城市国土资源局就上述抵押房产办理了抵押权人为常熟农商行亭湖支行的不动产证明，不动产证明载明：抵押方式为最高额抵押，担保债权的数额为50万元，债权确定期间自2016年11月22日至2021年11月21日，担保范围详见抵押合同。同日，杨忠、邹一平（借款人）与常熟农商行亭湖支行（贷款人）签订一份最高额个人借款合同，合同约定：贷款限额30万元，额度有效期限自2016年11月22日至2021年11月20日，贷款用途为生产经营，贷款利率适用固定利率月利率7.5‰，贷款根据借款人提款/用信确定，逾期罚息按实际贷款利率水平上加收30%，担保方式为抵押，担保合同编号为常商银微贷亭湖支行高抵字2016第49248号；在额度有效期限和最高贷款限额内不再逐笔签订借款合同，但借款人申请贷款应逐笔向贷款人提出申请，并按照贷款人内部审批程序审批；具体发放的每笔贷款的金额以借据为准。2018年11月22日,杨忠向常熟农商行亭湖支行出具一份借款借据，借据载明：借款金额30万元，借款期限自2018年11月22日至2019年11月20日，借款月利率7.5‰，还款方式为按月结息到期还本。借款借据出具后，常熟农商行亭湖支行依约向杨忠发放贷款30万元。借款到期后，杨忠、邹一平仅偿还部分款项，截止2020年9月17日共计差欠原告贷款本金20万元、利息25952.1元（含罚息、复利），合计225952.1元，常熟农商行亭湖支行遂诉至法院。本院认为：原、被告签订的个人借款合同系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效，对双方当事人均有约束力。原告依约向两被告发放借款30万元，两被告在借款到期后未能依约还款，违反双方合同约定，原告有权诉至法院要求两被告偿还差欠的借款本息。两被告截止2020年9月17日差欠原告借款本金20万元、利息25952.1元（含罚息、复利），合计225952.1元，有原告提交的银行系统账单为凭，本院依法予以确认。原告主张之后的利息按照罚息标准月利率9.75‰计算，符合双方合同约定，亦未违反相关法律规定，本院依法予以支持。两被告自愿以位于盐城市区为2016年11月22日至2021年11月21日期间的借款本息提供抵押担保，涉案借款发生在上述期间，故原告主张就两被告差欠的涉案借款本息对上述房屋拍卖、变卖的价款在抵押合同约定的担保范围内享有优先受偿权，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨忠、邹一平应于本判决生效之日起十日内向原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司亭湖支行偿还贷款本金20万元、利息25952.1元，合计225952.1元，并承担自2020年9月18日至实际偿清之日止以20万元为本金按月利率9.75‰计算的利息；二、原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司亭湖支行就上述款项对被告杨忠、邹一平抵押的位于盐城市区房屋拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4651元，依法减半收取2325.5元，由被告杨忠、邹一平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  方玲玲二〇二〇年九月二十三日书记员  宋相慧附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。