文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0153民初2667号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道海棠四支路1号广电中心底楼门面，统一社会信用代码91500226671015457B。负责人：曹勇，该支行行长。委托诉讼代理人：张代玉，重庆百君（荣昌）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李向平，女，系公司员工。被告：廖红霞，女，1977年4月17日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：徐明春，男，1976年8月8日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行（以下简称“邮政银行荣昌支行”）与被告廖红霞、徐明春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行荣昌支行的委托诉讼代理人张代玉、李向平到庭参加诉讼，被告廖红霞、徐明春经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告廖红霞、徐明春偿还原告贷款本金950000元及利息15841元、罚息4912.9元、共计970753.9元，并从2020年6月16日起以本金300000元为基数按年利率8.19975%支付罚息至清偿时止，从2020年6月16日起以剩余本金650000元为基数按年利率8.645%支付罚息至清偿时止；2.从2020年6月16日起分别以利息1629.44元为基数按年利率8.19975%支付复利至利息付清为止，以利息14211.56元为基数按年利率8.645%支付复利至利息付清为止；3.判决被告廖红霞、徐明春支付律师费10000元；4.判决原告对被告廖红霞提供的位于重庆市荣昌区X门市及地使用权面积（211房地证2009字第X号）在担保债权范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费、保全费由被告廖红霞、徐明春承担。事实与理由：被告廖红霞、徐明春于2019年3月29日向原告申请小企业主快捷业务贷款950000元，原、被告双方于2019年4月11日签订《小额贷款额度借款合同》。同日，二被告将其所有的位于重庆市荣昌区X号商业用房（211房地产证2009字第X号）房产抵押给原告，并签订《小额贷款最高额抵押合同》。2019年4月12日，被告廖红霞向原告申请开办个人商务E捷贷，并签订《个人商务E捷贷业务开办协议》。同日，被告廖红霞通过个人商务E捷贷借款300000元，借款期限为2019年4月12日至2020年4月12日，年利率为6.3075%，按周期结息到期还本。2019年4月16日，被告廖红霞再次借款650000元，借款期限从2019年4月16日至2024年4月16日，年利率为6.65%，按月结息按还本计划表还本。现被告未按合同约定偿还贷款本金和利息，为维护自身的合法权益，现原告诉至法院。廖红霞、徐明春未到庭应诉，未提交书面的答辩意见。经审理查明：被告廖红霞、徐明春系夫妻关系。2019年3月29日，被告廖红霞、徐明春向原告邮政银行荣昌支行申请小企业主快捷业务贷款，并填写了《小企业主快捷贷业务客户申请表》，申请贷款950000元。2019年4月11日，原告邮政银行荣昌支行作为贷款人（甲方）、被告廖红霞作为借款人（乙方）、被告徐明春作为共同借款人（乙方配偶）签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率在贷款利率基础上加收30%；甲方有权将乙方的还款首先用于偿还本合同约定的应由乙方承担而由甲方垫付的各项费用以及甲方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿的债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约；乙方发生本合同约定的违约情形，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿，有权以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）玖拾伍万元整，（小写）950000元；额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前60个月为额度支用期，额度单笔支用借款最长期限为60个月；本合同项下的担保措施为抵押担保。同日，原告邮政银行荣昌支行作为抵押权人（甲方）、被告廖红霞作为抵押人（乙方）、被告徐明春作为产权共有人签订《小额贷款最高额抵押》合同，合同约定：乙方以抵押物全部价值担保因债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、因上述信贷业务产生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）；乙方以本合同附件“抵押财产清单”所列之财产设定抵押；担保债权最高额为人民币（大写）玖拾伍万元整，（小写）950000元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权和担保权利发生的费用；担保确定期限为2019年4月11日至2029年4月11日。同日，原、被告双方对被告廖红霞所有的位于荣昌区X号房产（产权证号:211房地证2009字第X号）办理了抵押登记，抵押登记号为渝（2019）荣昌区不动产证明第X号。2019年4月12日，被告廖红霞向原告申请开办个人商务E捷贷，并签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，协议载明：本协议系甲方、乙方于2019年4月11日签订的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议，本协议生效后，主合同约定的甲乙双方权利义务不受本合同影响；协议有效期为12月，自2019年4月12日至2020年4月12日；本协议项下单笔贷款利率为年利率，采用固定利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮45%，在借款期限内，利率保持不变；还款方式采用按月付息、到期一次性还本法；放款及还款账号为户名廖红霞、账号X。被告廖红霞在甲方处签字并捺印，原告邮政银行荣昌支行在乙方处加盖公章。协议签订后，原告邮政银行荣昌支行向被告廖红霞账号X发放贷款300000元，并出具个人贷款借据，借据载明：借款金额人民币（大写）叁拾万元整，借款期限为12个月（从2019年4月12日至2020年4月12日）、年利率6.3075%，还款方式为按周期结息到期还本。同日，被告廖红霞填写《小额贷款额度借款支用申请单》，申请贷款650000元。2019年4月16日，原告依申请向被告账号发放贷款650000元，并出具个人贷款放款单，载明：放款金额650000元、借款期限从2019年4月16日至2024年4月16日、年利率6.65%、还款方式为按月结息按还本计划表还本，还本计划表如下：第12个月还本金20000元，第24个月还本金130000元，第36个月还本金130000元，第48个月还本金130000元，第60个月还本金240000元。贷款发放后，被告廖红霞、徐明春从2020年2月16日起开始违约，故原告主张提前收回贷款。至今被告尚欠原告贷款本金950000元，从2020年3月13日至4月12日以300000元为基数计算的利息1629.44元、从2020年4月12日至6月15日以300000元为基数计算的罚息4465.69元，从2020年2月16日至6月15日以650000元为基数计算的利息14211.56元、从2020年6月1日至6月15日以650000元为基数计算的罚息447.21元，以上合计为，截至2020年6月15日的利息15841元、罚息4912.90元未归还。另查明，原告为本案支付律师费10000元。上述事实，有《小企业主快捷贷业务客户申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《抵押财产清单》、《中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单》、《个人商务E捷贷业务开办协议》、不动产登记证明、借款凭证、贷款发放通知单、欠款明细、资产保全系统截图、法律事务委托代理合同和发票以及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，被告廖红霞、徐明春与原告邮政银行荣昌支行签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《个人商务E捷贷业务开办协议》系双方的真实意思表示，合法有效。被告廖红霞、徐明春应按合同的约定全面履行还款付息义务。被告廖红霞、徐明春未按时履行到期债务构成违约，原告有权根据合同约定要求被告廖红霞、徐明春偿还贷款。现被告廖红霞、徐明春尚欠950000元贷款本金及截至2020年6月15日的利息15841元、罚息4912.90元未归还，原告要求被告廖红霞、徐明春偿还上述款项，符合法律规定，本院予以支持。同时，从2020年6月16日起以贷款本金300000元为基数按年利率8.19975%支付罚息至该贷款本金还清为止，从2020年6月16日起以剩余贷款本金650000元为基数按年利率8.645%支付罚息至清偿时止，并从2020年6月16日起分别以利息1629.44元为基数按年利率8.19975%支付复利至利息付清为止，以利息14211.56元为基数按年利率8.645%支付复利至利息付清为止。根据合同的相关约定，本院依法支持原告要求被告支付律师代理费10000元的诉讼请求。本案中的贷款，被告廖红霞提供了其所有的位于荣昌区X号房产（产权证号:211房地证2009字第X号）作为抵押并进行了登记，现被告廖红霞、徐明春未按约履行到期债务，故对原告主张对该房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告廖红霞、徐明春于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行贷款本金950000元及截至2020年6月15日的利息15841元、罚息4912.90元，共计970753.90元，从2020年6月16日起以贷款本金300000元为基数按年利率8.19975%支付罚息至清偿时止，从2020年6月16日起以剩余贷款本金650000元为基数按年利率8.645%支付罚息至清偿时止，并从2020年6月16日起分别以利息1629.44元为基数按年利率8.19975%支付复利至利息付清为止，以利息14211.56元为基数按年利率8.645%支付复利至利息付清为止；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行对被告廖红霞所有的位于荣昌区X号房产（产权证号:211房地证2009字第X号）折价或拍卖、变卖的价款在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、被告廖红霞、徐明春支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行律师代理费10000元。如果被告廖红霞、徐明春未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半实际收取6804元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行已预交），由被告廖红霞、徐明春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员 姚梅二〇二〇年九月二十一日法官助理 柳叶书 记 员 马悦