河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1327民初2199号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市社旗县建设南路36号，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F。法定代表人：乔前峰，任董事长职务。委托诉讼代理人：樊俐，河南隆翔律师事务所律师。委托诉讼代理人：党晓勇，河南隆翔律师事务所律师。被告：苗保顺，男，汉族，1964年7月15日出生，住河南省社旗县。被告：王文群，男，汉族，1967年2月12日出生，住河南省社旗县。被告：刁金山，男，汉族，1972年9月15日出生，住河南省社旗县。委托诉讼代理人：刘禹，河南定信律师事务所律师。被告：王瑞强，男，汉族，1970年2月3日出生，住河南省社旗县。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司（以下简称社旗农商银行）与被告苗保顺、王文群、刁金山、王瑞强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告社旗农商银行的委托诉讼代理人樊俐，被告苗保顺、王文群、王瑞强，被告刁金山及其委托诉讼代理人刘禹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告社旗农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告苗保顺偿还借款本金18万元及计至2020年6月30日的利息、罚息28000元，2020年7月1日起的利息、罚息按合同约定计算计至实际偿还完毕之日；2、被告王文群、刁金山、王瑞强对上述债务承担连带清偿责任；3、诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2018年5月22日，被告苗保顺、王文群、刁金山、王瑞强与原告签订借款合同、保证合同。借款金额18万元，约定利率月息11.1‰，罚息在原借款利率基础上加收50%，借款期限24个月。合同签订后，原告按照合同约定将18万元贷款发放至被告苗保顺的个人账户，已履行完毕全部合同义务。被告苗保顺未按照合同约定清还本金及利息，严重违反了合同约定的条款内容，已构成严重违约。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告苗保顺辩称，答辩人是一个××人，王文群和刁金山在银洞沟合伙开砖厂时，答辩人在砖厂开了一个代销点维持生活。当时王文群找到答辩人说让答辩人去担保新贷款还老贷款，到原告经营场所后先照相后签字，答辩人也不知道款到了何处。直到接到法院通知和开庭传票，原告从未找过答辩人催收。要求实际用款人王文群和刁金山偿还该笔贷款。被告王文群辩称，是答辩人找苗保顺去转的贷款，担保属实，没有什么意见。被告刁金山辩称，1、贷款实际发放日为2018年6月12日，原告要求的利息起算日为2018年5月20日，时间不符。2、答辩人作为担保人和主贷人苗保顺并不认识，与原告接触时，答辩人以为是给王文群担保。该案疑点较多，应当认为是原告和主贷人王文群隐瞒相关事实的情况下骗取了答辩人的保证。3、该笔贷款系转贷，上次贷款时间为2016年5月27日，当时贷款金额为9万元，9万元的贷款也是由之前一次的5万元贷款转贷而来，每次转贷都加上了利息，存在计算复利的情况，属于违反法律规定。被告王瑞强辩称，1、该笔贷款是下洼镇银洞沟砖厂老板王文群和刁金山所用。2、2013年该笔贷款就贷出了，到期后连续转换手续、展期，把本金和利息合并又填写新的手续贷出，原告处有据可查。3、是王文群和刁金山让答辩人到原告处办的手续，说有一笔贷款到期了，让答辩人担保转一下。4、答辩人只是到原告经营场所在空白材料上签了字按了指印并照了相，钱是怎么用的，答辩人不知道。5、原告和砖厂老板王文群、刁金山变更主合同应当让担保人书面同意，可答辩人不知情。6、答辩人除了签字、按印到过原告处一次外从未收到过原告的信息，原告一直都是给王文群、刁金山联系，原告也明知该笔贷款是谁用了和谁联系。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，四被告均为向本院提交证据，被告苗保顺、王文群、王瑞强对原告提交的证据均无异议，被告刁金山对原告证据借款合同、担保合同、客户提款申请书（自主支付）、客户贷款明细查询以外的证据无异议，对所有被告均无异议的原告证据本院予以确认并在卷佐证。对被告刁金山有异议的原告证据本院认证如下：被告刁金山对借款合同、保证合同有异议，认为所签署的是未填写内容的空白合同，借款人和保证人发生了变换，刁金山所要担保的借款人是王文群而非苗保顺。对客户提款申请书（自主支付）有异议，认为苗保顺指定账户的存折并非苗保顺控制，苗保顺不能控制该笔借款。对客户贷款明细查询有异议，认为与实际情况不符，苗保顺未偿还过利息。本院认证为，被告刁金山作为完全民事行为能力人，在为他人进行担保时应当审慎进行，对其上述异议理由不足以否定原告提交证据的证明效力，对其异议理由本院不予采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月22日，被告苗保顺向原告申请借款18万元，并于同日与原告签订了《个人借款合同》，约定：借款金额18万元，借款用途为生意（砖厂），贷款期限24个月，“自2018年5月22日起至2020年5月22日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准”；“本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为11.1‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息”；“贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30”；结息方式为“按月结息，结息日固定为每月的第20日”；“逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”；贷款支付方式采用“自主支付”；还本计划为“2020年5月22日金额18万元”；被告王文群、刁金山、王瑞强为该笔借款提供连带责任担保；同日原告与被告王文群、刁金山、王瑞强签订《保证合同》，合同约定：“保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用”；“本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿”；“保证期间为主债务履行期届满之日后叁年止”。2018年6月12日，原告与被告苗保顺签订借款借据一份，借款借据中显示的借款期间为2018年6月12日起至2020年5月22日止。合同签订后，原告根据苗保顺签署的《客户提款申请书（自主支付）》，于2018年6月12日将该18万元贷款发放至借款人苗保顺的银行账户。在上述贷款发放后至2019年5月23日，被告苗保顺共计偿还借款利息22977元。本院认为，原告与被告苗保顺签订的《个人借款合同》、与被告王文群、刁金山、王瑞强签订的《保证合同》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律强制规定，依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款的义务，但被告苗保顺未按借款合同约定及时向原告支付本金及全部利息系违约行为，应当承担违约责任。被告王文群、刁金山、王瑞强应当在担保范围内承担连带清偿责任。原告要求被告苗保顺偿还借款本金18万元及利息、罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。该笔借款发放时间为2018年6月12日，利息应从借款发放之日起算，借款到期之日为2020年5月22日，应自2020年5月23日起计算罚息。经计算截止2020年6月30日的利息、罚息扣除被告苗保顺已支付的利息22977元后数额多于原告请求的28000元，原告要求28000元不违反法律规定，本院按照28000元予以支持。被告苗保顺、王文群、刁金山、王瑞强各自关于不应清偿债务的抗辩理由无事实及法律依据，本院不予采纳。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告苗保顺于本判决生效后十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金18万元及利息、罚息（2018年6月12日至2020年6月30日的利息、罚息为28000元，自2020年7月1日按照月利率16.65‰继续计算罚息，计至借款还清之日止）；二、被告王文群、被告刁金山、被告王瑞强对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4420元，减半收取2210元，由被告苗保顺、王文群、刁金山、王瑞强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 邱 涛二〇二〇年九月八日书记员 张益境