湖北省沙洋县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0822民初581号原告中国农业银行股份有限公司沙洋县支行，住所地沙洋县汉津大道68号。统一社会信用代码：914208227327295502。负责人李元平，系该行行长。委托诉讼代理人伍应雄，男，1964年7月15日出生，汉族，身份证住址沙洋县。系该行员工。特别授权。被告梁峰，男，1989年1月15日出生，汉族，身份证住址沙洋县。被告晋远方，女，1985年5月6日出生，汉族，身份证住址河南省太康县。原告中国农业银行股份有限公司沙洋县支行与被告梁峰、晋远方金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司沙洋县支行的委托诉讼代理人伍应雄到庭参加诉讼，被告梁峰、晋远方经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司沙洋县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告梁峰、晋远方共同偿还借款本金25990.32元、利息778.21元、罚息4802.73元、复利154.11元，合计31725.37元（利息计算至2020年3月12日，罚息、复利计算至2020年3月20日，2020年3月12日之后的利息和2020年3月20日之后的罚息、复利按照合同约定计算至借款本息清偿完毕之日止）；2、判令原告在诉讼请求第1项范围内对被告梁峰、晋远方提供的抵押物（房屋他项权证为：沙洋县房他证拾桥镇字第××号）进行折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3、判令二被告承担全部诉讼费用。事实及理由：因购买位于沙洋县××中心商业街××楼住宅××单元××号商品房需要，2013年2月21日，被告梁峰、晋远方向原告申请一手房贷款10万元。2013年2月26日，被告梁峰、晋远方与原告签订了《个人购房担保借款合同》，借款金额为10万元，借款期限为5年，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。约定本合同记载有借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证不一致时，以借款凭证为准。合同约定借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同约定借款人与售房人之间就本合同第二十六条所述房屋质量、权属或其他方面产生的纠纷，均与贷款人无关。被告梁峰、晋远方同意以本合同第三十四条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2014年10月13日在沙洋县房地产管理局办理了房屋登记，房屋他项权证号为：沙洋县房他证拾桥镇字第××号。2013年3月13日，原告向被告梁峰发放了一笔一手房贷款10万元，借款期限为5年，并将该资金划入《个人购房担保借款合同》指定的账户。贷款发放后，被告梁峰偿还了截止2017年1月12日到期贷款本金及利息，自2017年1月13日以来开始不能依约按月偿还贷款本息，经原告多次找被告梁峰催索借款，被告拒不依约还款。目前尚欠原告贷款本金25990.32元、利息778.21元、罚息4802.73元、复利154.11元，合计31725.37元（利息计算至2020年3月12日，罚息、复利计算至2020年3月20日）。综上，被告梁峰违反约定未按时履行还款义务，其行为构成违约，应当按照合同约定承担民事责任。被告晋远方应对夫妻关系存续期间共同申请的债务承担共同偿还责任。原告诉至法院请求判如所请。被告梁峰、晋远方在法定答辩期内未提交答辩状，在本院指定举证期内亦未提交证据。被告梁峰、晋远方因无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证及辩论的权利。原告提交的证据包括被告梁峰、晋远方身份证复印件1份，《个人信贷业务申请表》复印件1份、《个人购房担保借款合同》复印件1份，借款凭证复印件1份，同意房产抵押承诺书复印件1份，梁峰欠款明细1份、梁峰还款明细1份，经审查，内容合法，来源客观真实，且与本案存在关联性，其证明效力本院予以确认。根据上述确认的证据及原告的陈述，本院对原告诉请的上述基本事实予以确认。另查明，《个人购房担保借款合同》约定，还款方式为等额本息。借款人、抵押人违反本合同约定的，应按照合同项下借款本金数额的1%向贷款人支付违约金，同时贷款人有权宣布借款提前到期，并要求抵押人和抵押物共有人履行担保责任。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。原告放款时即2013年3月13日的借款执行年利率为6.4%。截至2020年3月20日，被告尚欠原告贷款本金25990.32元、利息778.21元、罚息4802.73元、复利154.11元，合计31725.37元。本院认为，被告梁峰、晋远方与原告签订的《个人购房贷款担保借款合同》均系当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同，各方均应依约履行。原告依约向二被告发放了贷款，被告自2017年1月13日逾期始理应按照合同约定向原告支付本金及逾期利息、复利，承担逾期还款责任。根据合同约定，直至2020年3月20日，被告尚欠原告贷款本金25990.32元、利息778.21元、罚息4802.73元、复利154.11元，合计31725.37元。2020年3月21日之后的利息以未偿还借款本金为基数按照合同约定罚息利率【即借款执行利率上浮50%（借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整）】计算至借款清偿之日止。二被告以位于沙洋县××中心商业街××楼住宅××单元××室的房屋为本案借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法享有抵押权，有权就该房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条判决如下：一、被告梁峰、晋远方于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司沙洋县支行偿还借款本金25990.32元及利息【截至2020年3月20日利息、罚息、复利共计5735.05元，2020年3月21日之后的利息以未偿还借款本金为基数按照合同约定借款罚息利率（即借款执行利率上浮50%。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整）计算至借款清偿之日止；复利以利息为基数按罚息利率计算至利息清偿之日止】。二、原告中国农业银行股份有限公司沙洋县支行在上述第一项债权范围内有权就被告梁峰、晋远方提供抵押的位于沙洋县拾桥镇中心商业街7号楼住宅2单元402室的房屋（房屋他项权证：沙洋县房他证拾桥镇字第××号）折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费593元，由被告梁峰、晋远方负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。审判员  张立芳二〇二〇年九月一日法官助理杨斌书记员张琪