福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0322民初3790号 原告：中国建设银行股份有限公司仙游支行，住所地仙游县鲤城镇八二五大街549号，统一社会信用代码91350322855553276A。 负责人：黄继芳，行长。 委托诉讼代理人：李勋，银行职员，特别代理。 被告：黄咸兴，男，1989年10月24日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告中国建设银行股份有限公司仙游支行(以下简称“建行仙游支行”)与被告黄咸兴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告建行仙游支行的委托诉讼代理人李勋到庭参加诉讼，被告黄咸兴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 建行仙游支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄咸兴偿还所欠建行仙游支行贷款本金144350.04元及自2020年6月2日起至贷款还清之日止按合同约定的标准计算的利息（含复利、罚息,暂算至2020年6月3日15257.56元）；2.判令建行仙游支行对黄咸兴所抵押的位于仙游县的房地产（房屋他项权证号：仙游房他证鲤字第××号）拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.依法判令黄咸兴承担本案诉讼费用及其他费用。 事实和理由：黄咸兴于2011年2月1日向建行仙游支行借款22万元整，双方约定借款有效期为20年，以黄咸兴所有的位于仙游县的房地产作抵押，合同约定内容详见《个人住房借款合同》，借款合同约定借款人未按合同约定还本付息和支付相关费用的，建行仙游支行有权停止向黄咸兴发放贷款，有权解除本合同，提前收回发放借款本息，并有权依法处分抵押物，要求担保人提前履行担保责任。截止2020年6月3日被告已累计超过92期未能按期归还贷款本息，共欠我行贷款144350.04元及相应的利息15257.56元，经建行仙游支行多次催讨，被告均不能履约还款，故诉至法院，提出上述诉讼请求。 庭审中建行仙游支行变更诉讼请求第一点为，1.判令黄咸兴偿还所欠建行仙游支行贷款本金141266.03元并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算办法：截止至2020年8月31日利息款1906.09元及自2020年9月1日起以本金141266.03元为基数按合同约定的标准计算至还清欠款之日止）； 黄咸兴未向本院递交书面答辩意见，也未提交有关证据材料。 建行仙游支行围绕诉讼请求依法提交了证据；因黄咸兴未到庭参加诉讼，其又未提出书面异议并提交证据材料，视为自愿放弃诉讼权利和质证权利。本院审查认为，建行仙游支行提供的证据，其来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可证明贷款人、借款人的主体资格、借款情况、抵押担保约定情况，尚欠借款本息等事实，具有证据资格和证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述、举证和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2010年12月28日，黄咸兴（作为借款人、抵押人）与建行仙游支行（作为贷款人、抵押权人）签订编号为2010年建莆仙个房借字825号《个人住房借款合同》一份，约定：黄咸兴向建行仙游支行借款22万元，借款期限自2010年12月28日起至2030年12月28日止。借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%；该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期，自逾期之日起按执行借款利率加收50%计收逾期贷款罚息。借款人采用等额本息还款方法归还借款本息，借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息。本合同项下的担保方式为抵押担保，担保范围包括本合同所约定的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费……）。保证（抵押）期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之日后两年止。如合同项下债务分期履行的，则每期债务的保证期间均至合同项下最后一期债务履行期限届满之日后两年止。若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证（抵押）期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止，本合同项下的抵押物为黄咸兴所有的坐落于仙游县的房地产。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等内容。2013年2月5日，双方办理本合同项下抵押物的抵押登记手续［房屋他项权证：仙游房他证鲤字第××号］。2011年2月1日,建行仙游支行依约向黄咸兴发放贷款22万元。截至2020年6月3日止,黄咸兴尚欠借款144350.04元及利息、罚息、复利15257.56元。因索款未果，建行仙游支行于2020年7月2日诉来本院，请求处理。 本案在诉讼期间，黄咸兴于2020年6月30日向建行仙游支行偿还借款本金1301.82元，罚息298.18元；于2020年8月9日向建行仙游支行偿还借款本金1782.19元，利息13947.05元，罚息270.76元，上述款项折抵后，黄咸兴尚欠建行仙游支行借款本金141266.03元及截至2020年8月31日止的利息1906.09元。 综上所述，本院认为，涉案《个人住房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。双方均应按照合同约定的内容，严格履行合同义务。建行仙游支行依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护。黄咸兴未按合同约定偿还尚欠借款本息，已构成违约，故建行仙游支行有权要求黄咸兴提前返还尚欠借款本息并承担逾期付款的违约责任。建行仙游支行自认黄咸兴在本案诉讼期间偿还借款本金1301.82元＋1782.19元＝3084.01元，并支付利息13947.05元，罚息298.18元＋270.76元＝568.94元的事实，没有损害被告方的利益，本院予以认定。黄咸兴以其所有的位于仙游县的房地产为涉案借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，抵押权依法设定，在黄咸兴不履行到期债务时，建行仙游支行有权依法以该抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。庭审中，建行仙游支行变更诉讼请求的第1点，实质上是减少诉讼请求，没有违反法律规定，且没有损害被告方的利益，是可以的，应予准许。综上，建行仙游支行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。黄咸兴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄咸兴应在本判决生效之日起十日内返还给中国建设银行股份有限公司仙游支行借款141266.03元并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算办法：截止至2020年8月31日利息款1906.09元及以借款141266.03元为基数自2020年9月1日起按合同约定的利率及计息方式计算至还清欠款之日止）； 二、如果黄咸兴未按上述判决履行还款义务，中国建设银行股份有限公司仙游支行有权对黄咸兴提供抵押的位于仙游县的房地产［房屋他项权证：仙游房他证鲤字第××号］拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3163元，由黄咸兴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  郭德粦 人民陪审员  彭素贞 人民陪审员  林 莹 二〇二〇年九月十一日 书 记 员  黄丽蓉 附：一、主要法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：14×××11。