湖北省松滋市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1087民初1086号原告：松滋中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登银行），统一社会信用代码91420000573737640J，住所地松滋市新江口镇飞利浦路16号。法定代表人：覃雅伦，系该行行长。委托诉讼代理人：朱潇潇，女，系该行风险管理部员工。一般授权代理。委托诉讼代理人：杨海波，男，系该行三农金融部员工。一般授权代理。被告：王磊，男，1986年9月1日出生，汉族，松滋市人，住湖北省松滋市。被告：范志香，女，1987年8月15日出生，汉族，松滋市人，住湖北省松滋市。被告：王明会，男，1960年2月19日出生，汉族，松滋市人，住湖北省松滋市。被告：胡元虎，男，1964年2月4日出生，汉族，松滋市人，住湖北省松滋市。原告中银富登银行与被告王磊、范志香、王明会、胡元虎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案，依法适用简易程序，于同年8月4日公开开庭进行了审理。原告中银富登银行的委托诉讼代理人朱潇潇、杨海波到庭参加诉讼。被告王磊、范志香、王明会、胡元虎经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中银富登银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王磊、范志香偿还贷款本金194645.54元，以及截至2020年4月2日的利息794.79元、复利66.07元、罚息17370.2元，合计212876.6元，并按年利率14.25%从2020年4月3日起至清偿之日止分别以借款本金194645.54元为基数支付罚息，以利息794.79元为基数支付复利；2.判令被告王明会、胡元虎分别对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3.判令被告王明会以其名下位于松滋市××××号的房屋履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4.判令各被告共同承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年2月10日，原告与被告王磊、范志香签订《借款合同》（合同编号：2017B0108047090029）,约定原告向被告王磊、范志香发放贷款20万元。贷款期限12个月，合同利率为年利率9%，贷款期限为2017年2月10日至2018年2月9日。2018年1月4日，原、被告对合同编号为2017B0108047090029的《借款合同》进行年审，重新签订《借款合同》（合同编号：2018A0108047090004），发放贷款20万元，期限12个月，合同利率为9%。2018年9月3日，原、被告对合同编号为2017B0108047090029的《借款合同》进行年审，再次重新签订《借款合同》（合同编号：2018I0108047090298），发放贷款20万元，期限12个月，合同利率为9.5%，贷款期限2018年9月4日至2019年9月3日，还款方式为组合还款方式。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。为担保上述借款合同下的原告债权，原告与被告王明会、胡元虎签订《保证合同》（合同编号为：2018I0108047090298-2），约定被告王明会、胡元虎对上述借款合同下的原告全部债权承担连带保证担保责任。2018年9月3日，原告与被告王明会签订《最高额抵押合同》（合同编号：2018I0108047090298-1），约定被告王明会以其名下位于松滋市××××号的房屋提供抵押担保，对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告于2018年9月4日如约发放贷款20万元。2019年9月3日，借款合同到期，被告未能按约定归还本金及利息，原告多次上门催讨，并向几被告发出《催款通知函》、《履行担保责任通知书》，要求立即偿还到期贷款本（利）息，但截至起诉日被告仍未偿还。为及时实现贷款债权，维护合法权益，原告具文起诉，请求依法判如所请。被告王磊、范志香、王明会、胡元虎均未向本院提交书面答辩状，亦未提交任何证据。本院经审理认定事实如下：被告王磊与被告范志香系夫妻关系。2017年2月10日，原告中银富登银行与王磊、范志香签订《借款合同》（以下简称合同1）,约定原告向王磊、范志香发放贷款20万元，贷款有效期自2017年2月10日至2018年2月9日，共12个月，合同利率为年利率9%。2018年1月4日，原、被告对合同1进行年审，重新签订《借款合同》（以下简称合同2），约定原告向二被告发放贷款20万元，贷款有效期自2018年1月4日至2019年1月3日，共12个月，合同利率为年利率9%。2018年9月3日，原、被告对合同2进行年审，重新签订《借款合同》，约定原告向二被告发放贷款20万元，贷款有效期自2018年9月4日至2019年9月3日，共12个月，合同利率为年利率9.5%。上述借款合同均约定：还款方式为组合还款法；所签订的合同下实际发生每笔借款的具体金额、期限和合同利率等以经双方盖章的借款借据的记载为准，借款借据是借款合同的组成部分；逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。2018年9月3日，原告与被告王明会、胡元虎签订《最高额保证合同》，约定王明会、胡元虎对上述借款合同下原告的全部债权承担连带保证担保责任，保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满之日起两年。同日，原告与王明会签订《最高额抵押合同》，约定王明会以其名下位于松滋市××××号的房屋提供抵押担保，对上述借款合同下原告的全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告均如约发放贷款。2019年9月3日，借款合同到期，二被告未能按约偿还到期本息。原告多次上门催讨，并向几被告发出《催款通知函》、《履行担保责任通知书》，要求立即偿还到期贷款本（利）息，但截至2020年4月2日，被告王磊、范志香仍下欠贷款本金194645.54元，利息、复利、罚息共计18231.06元，合计212876.6元。原告遂诉至法院，要求判如所请。上述事实，有金融许可证、营业执照、公民身份信息、结婚证、借款合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、借款借据、贷款发放凭证、银行账户明细、借据详情、履行担保责任通知书、逾期贷款催收函、国内挂号信函收据及催收照片等在卷佐证，并经本庭庭审审核认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告中银富登银行与被告王磊、范志香签订的借款合同系双方当事人真实意思的表示，不违反法律的规定，双方关于利息、罚息、复利的约定不违反中国人民银行关于人民币贷款利率的有关规定，合法有效，本院予以维护。王磊、范志香依法应向中银富登银行承担清偿到期贷款本息、罚息、复利的法律责任。原告中银富登银行与被告王明会、胡元虎签订的《最高额保证合同》亦系双方当事人真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应予以维护。该合同约定王明会、胡元虎对中银富登银行与王磊、范志香签订的借款合同下原告的全部债权承担连带保证责任，保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满之日起两年，故王明会、胡元虎对此应承担连带保证责任。中银富登银行与王明会签订的最高额抵押合同，因合同中约定的房屋无抵押登记证明，且抵押物为农村宅基地上的房屋，根据《中华人民共和国物权法》的规定，宅基地使用权属于不得抵押的财产，因此该抵押应为无效。中银富登银行要求王明会以案涉房地产履行抵押担保责任，中银富登银行对上述财产依法行使抵押权并优先受偿，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十四条第（二）项、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十七条第（二）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王磊、范志香于本判决生效之日起十日内返还原告松滋中银富登村镇银行有限公司借款本金194645.54元及截止2020年4月2日的利息、复利、罚息合计18231.06元；并按年利率14.25%从2020年4月3日起至清偿之日止分别以借款本金194645.54元为基数支付逾期利息、以利息794.79元为基数支付复利。二、被告王明会、胡元虎对上述应付款项承担连带清偿责任。三、驳回原告松滋中银富登村镇银行有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4480元，减半收取2240元，由被告王磊、范志香、王明会、胡元虎负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  倪婷二〇二〇年九月八日书记员  赵凡