湖北省丹江口市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0381民初2292号原告：丹江口市广源投资服务有限公司，住所地：湖北省丹江口市樊丹路。统一社会信用代码：91420381MA487GX97E。法定代表人：崔立新，系该公司总经理。委托诉讼代理人：姚达莲，女，系该公司副经理。代理权限：代为起诉，增加或变更诉讼请求，调解，代签法律文书等。委托诉讼代理人：柯亭，湖北永欣律师事务所专职律师。代理权限：代为起诉，增加或变更诉讼请求，调解，代签法律文书等。被告：田平，男，生于1968年5月13日，汉族，住湖北省丹江口市。委托诉讼代理人：曾洁，湖北润京律师事务所专职律师。代理权限：一般代理。被告：凌丹平，女，系被告田平妻子，生于1980年3月7日，汉族，住湖北省丹江口市。被告：王朝鹤，男，生于1956年1月1日，汉族，住湖北省丹江口市。被告：丹江口楚农商村镇银行股份有限公司，住所地：湖北省丹江口市丹江大道52号。统一社会信用代码：91420300343504534Q。法定代表人：李汉超，系该公司董事长。委托诉讼代理人：张小山，男，系该公司职工。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：刘合村，湖北天颐律师事务所专职律师。代理权限：一般代理。原告丹江口市广源投资服务有限公司（以下简称：广源公司）与被告田平、凌丹平、王朝鹤、丹江口楚农商村镇银行股份有限公司（以下简称：楚农商银行）借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法由审判员沈竞波适用简易程序进行了审理。原告广源公司于2020年8月20日向本院申请诉前财产保全，请求对被申请人王朝鹤和周金芝共同共有的位于丹二巷中段东侧3幢1号和2号房屋（房产证号：丹江口市房权证城区字第Ｃ20164616号和Ｃ20164616-××号）予以保全，并提供了中国太平洋财产保险股份有限公司湖北分公司出具的保险金额为70万元的保函为该保全担保。本院于2020年8月20日作出（2020）鄂0381财保49号民事裁定，对被申请人王朝鹤和周金芝共同共有的位于丹二巷中段东侧3幢1号和2号房屋（房产证号：丹江口市房权证城区字第Ｃ20164616号和Ｃ20164616-××号）予以查封，查封期限为三年。本院于2020年9月4日公开开庭对本案进行了审理，原告广源公司的委托诉讼代理人姚达莲、柯亭，被告田平及其委托诉讼代理人曾洁，被告王朝鹤，被告楚农商银行的委托诉讼代理人张小山、刘合村到庭参与诉讼，被告凌丹平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告广源公司向本院提出诉讼请求：1.要求四被告立即连带偿还原告借款本金70万元。2.要求四被告连带支付70万元借款从2018年10月1日起按月18‰计算的利息，直至本息还清为止。3.要求四被告对70万元借款从2018年10月1日起按日息5‰支付违约金，直至偿还本息为止。4.要求四被告支付律师费18000元。5.诉讼费由四被告承担。庭审中原告广源公司明确第一项诉讼请求为被告田平偿还原告借款本金70万元，被告凌丹平、王朝鹤、楚农商银行承担连带清偿责任；明确第二项、第四项诉讼请求为被告田平支付70万元借款从2018年10月1日起按月18‰计算的利息，直至本息还清为止，并支付律师费18000元，被告凌丹平、王朝鹤、楚农商银行承担连带清偿责任；原告广源公司自愿放弃第三项诉讼请求。事实与理由：2018年8月31日原、被告签订应急资金借款合同，被告田平向原告借款70万元，借款期限为2018年8月31日至2018年9月30日。被告田平、凌丹平夫妻和王朝鹤向原告出具连带责任保证担保承诺书，为该借款提供连带责任保证。2018年8月31日楚农商银行向原告出具续贷承诺书。借款合同第十二条约定：借款人未按期归还借款的，对借款逾期部分自逾期之日按罚息利率日息万分之五计收利息，并对不能按期支付的利息按罚息利率计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等法律手段实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费，差旅费及其他实现债权的费用。合同签订后，原告通过银行将70万元借款支付给被告田平，被告出具借款借据。借款到期后，经原告催要，被告一直未履行，现被告已经严重违约，为维护原告的合法权益，特依法起诉，请法院支持原告的诉讼请求。被告田平答辩称，1.原告诉请利息过高，超过法律规定标准，超过部分不应当支持；2.原告已经主张利息损失，不应当再主张违约金，请求法院依法驳回原告的违约金请求；3.律师费是原告与原告律师的约定，属于另一法律关系，原告诉请要求承担律师费没有法律依据。律师费应当属于原告实现债权的其他费用，根据法律规定，原告同时主张利息、违约金、罚息或其他费用，不能超过法定标准；4.受疫情影响，今年几乎没有收入。故请求法庭对原告诉请的利息予以适当降低。被告凌丹平在答辩期间内未提交书面答辩状，亦未到庭进行答辩。被告王朝鹤答辩称，借的钱不是我用的，我只是给田平做个担保，我不应当承担还款责任。被告楚农商银行答辩称，1.广源公司没有在担保期内向楚农商银行主张权利，担保期限已过，楚农商银行不承担保证责任，应当驳回广源公司对楚农商银行的诉讼请求。2.广源公司没有银保监会颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，不能从事贷款发放业务，故本案借款合同无效。主合同无效，担保合同也无效。担保人不承担保证责任。3.田平征信有逾期记录，不符合贷款条件，故楚农商银行不承担责任。4.原告诉请的利息超过法定标准，综合利息及费用不得超过年利率15.4%。5.律师费没有转账依据，不能证实该费用已经实际支付，且与本案不是同一法律关系。综上所述，广源公司没有在担保期内向楚农商银行主张权利，担保期限已过，楚农商银行不承担保证责任，应当驳回广源公司对楚农商银行的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了相应的证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院查明的事实如下：被告田平为偿还被告楚农商银行到期贷款向原告广源公司申请借款。2018年8月31日，原告广源公司作为出借人（乙方）、被告田平作为借款人(甲方）、被告王朝鹤作为保证人（丙方），三方签订《借款合同》，合同约定：被告田平向原告广源公司借款70万元；借款期限为2018年8月31日起至2018年9月30日止；借款利率第一个月按月利率15‰计算利息，第二个月按月利率18‰计算利息，即时结息，到期结清本金；借款逾期计付违约金的约定为借款逾期后，自逾期之日起按借款总额的5‰计付违约金；甲方自愿用王朝鹤位于丹江口市××中段东侧的商铺抵押，并请丙方作为借款保证人，丙方自愿为甲方在乙方的上述借款提供连带责任保证，保证期间为借款履行之日起至甲方还清贷款本息之日止；保证担保范围为全部借款本金、利息（包括罚息、复息）、违约金、损害赔偿金以及债权人的一切费用（如诉讼费、执行费、律师费、评估拍卖费、财产处置费及其它费用）等内容。原告广源公司在合同上加盖公章及法定代表人印章，被告田平及被告王朝鹤在合同上签名捺印。同日，被告凌丹平、田平夫妇、被告王朝鹤分别向原告广源公司出具《连带保证责任担保承诺函》，约定被告田平、凌丹平作为借款人夫妻自愿为向原告广源公司的70万元借款以个人家庭所有的财产承担连带保证担保责任；被告王朝鹤为被告田平在原告广源公司处的70万元借款以个人家庭所有的财产和位于丹江口市××中段东侧的商铺作抵押并承担连带保证担保责任；保证范围包括借款本金，利息，罚款，复利，违约金，以及实现出借人债权的相关费用（诉讼费，律师费，交通费，住宿费等）；保证人承担保证责任自借款合同签订之日起直至借款合同主债务本息还清时为止。合同约定的抵押房产实际并未办理抵押登记手续。借款合同签订当日，原告广源公司向被告田平发放了70万元贷款。另查明，2018年8月30日被告楚农商银行向原告广源公司出具《续贷承诺书》，内容为：“我行于2017年8月31日向田平发放了1笔金额为70万元的流动资金贷款，于2018年8月31日到期。该企业已开始办理续贷手续，经审核后符合续贷要求，我行承诺予以该企业续贷，额度70万元，并在到期贷款归还后个工作日内办完续贷放款工作，将续贷款汇入你公司指定的账号。若对你公司造成的经济损失，由我行承担连带责任”。被告田平在以原告广源公司发放的70万元贷款偿还被告楚农商银行的到期借款后，被告楚农商银行在为被告田平办理续贷手续提交征信报告时发现被告田平有逾期还款记录，遂未为被告田平办理续贷。被告田平向原告广源公司的借款到期后，被告田平未偿还借款本息，担保人也未履行保证责任，原告广源公司遂起诉。再查明，原告广源公司为追索上述借款，聘请律师参加诉讼，支付律师代理费18000元。本院认为，本案争议焦点为：1.原告广源公司是否有发放贷款的资质，原告广源公司与被告田平签订的《借款合同》是否有效？2.原告广源公司诉请的利息是否符合法律规定？3.原告诉请的律师费能否得到支持？4.被告楚农商银行是否需要承担担保责任？5.被告王朝鹤、凌丹平是否应当承担连带清偿责任？关于焦点1原告广源公司是否有发放贷款的资质，原告广源公司与被告田平签订的《借款合同》是否有效的问题。被告楚农商银行辩称原告广源公司没有银保监会颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，不能从事贷款发放业务，其与被告田平签订的《借款合同》无效。本院认为，民间借贷是指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间及法人或其他组织相互之间，以货币或其他有价证券为标的进行资金融通的行为。该行为有别于金融借款合同纠纷，两者主要的区别在于金融借款合同纠纷的主体是银监会、证监会、保监会批准设立并履行监管职责的金融机构，排除前面所述的主体其他的就是民间借贷的主体范围。本案中，原告广源公司的经营范围包括为中小企业偿还财政周转金和银行到期贷款业务，其向被告田平提供借款用于偿还银行到期贷款符合其经营范围，属于民间借贷而非金融借款。被告田平与原告广源公司签订的《借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的效力性强制性规定，借贷关系合法、有效，双方应当按照合同约定的内容履行各自的义务，被告田平应当向原告广源公司偿还借款本金及利息。故被告楚农商银行的辩解理由不能成立，本院不予采纳。关于焦点2原告广源公司诉请的利息是否符合法律规定的问题。本案《借款合同》中双方对借款利息、罚息进行了约定，原告起诉要求按月18‰计算利息，利息折算为年利率21.6%。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”及第三十二条第二款“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”之规定，对原告起诉要求被告承担超过起诉时一年期贷款市场报价利率四倍（即年利率15.4%）部分的利息，本院不予支持。关于焦点3原告诉请的律师费能否得到支持的问题。被告辩称律师费是原告与律师的约定，与本案不是同一法律关系，原告同时主张利息、违约金、罚息或其他费用，不能超过法定标准。根据《借款合同》及《连带保证责任担保承诺函》中约定，保证范围包括借款本金，利息，罚款，复利，违约金，以及实现出借人债权的相关费用（诉讼费，律师费，交通费，住宿费等）。律师费为原告实现债权的费用，双方对此作出了明确约定，该约定不违反法律规定。被告的辩解理由不能成立，本院不予支持。故原告要求被告承担律师费18000元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于焦点4被告楚农商银行是否应当承担担保责任的问题，被告楚农商银行辩称担保期限已过，楚农商银行不应承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条规定“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”。被告楚农商银行向原告广源公司出具的《续贷承诺书》中对保证期间没有进行约定，故被告楚农商银行的保证期间为主债务履行期届满之日起六个月，即2018年10月1至2019年3月31日。原告广源公司在上述保证期间内未要求被告楚农商银行承担保证责任，楚农商银行免除保证责任。故被告楚农商银行的辩解理由本院予以采纳，对原告要求被告楚农商银行承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。关于焦点5被告王朝鹤、凌丹平是否应当承担连带清偿责任的问题。被告王朝鹤、凌丹平与原告广源公司签订的《连带保证责任担保承诺函》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的效力性强制性规定，合法有效。被告王朝鹤、凌丹平应当对被告田平未偿还的借款本金及利息、律师费承担连带清偿责任，被告王朝鹤、凌丹平在承担清偿责任后，有权向被告田平追偿。故原告广源公司要求被告王朝鹤、凌丹平对被告田平未偿还的借款本金及利息、律师费承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。原告在庭审中自愿放弃要求被告从2018年10月1日起按日息5‰支付违约金，系原告在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，本院予以认可。故原告要求被告田平偿还借款本金700000元，从2018年10月1日起按月息18‰计算利息，直至本息还清为止，并支持律师费18000元的诉讼请求，本院部分予以支持；原告要求被告凌丹平、王朝鹤、楚农商银行对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院部分予以支持。被告凌丹平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其所享有的抗辩权以及对其他当事人所提交证据进行质证权利的自愿放弃，由此产生的不利后果由其自行承担，本案可依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款，第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：一、被告田平在本判决生效后十日内偿还原告丹江口市广源投资服务有限公司借款本金700000元，并自2018年10月1日起按起诉时一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%支付利息至本金还清之日止；并支付原告丹江口市广源投资服务有限公司律师费18000元；二、被告王朝鹤、凌丹平对本判决第一项确定的被告田平应偿还原告丹江口市广源投资服务有限公司的借款本金、利息及律师费承担连带清偿责任；被告王朝鹤、凌丹平承担连带清偿责任后，可向被告田平追偿；三、驳回原告丹江口市广源投资服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10980元，减半收取5490元，保全费4020元，合计9510元，由被告田平负担，被告王朝鹤、凌丹平连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审判员  沈竞波二〇二〇年九月十七日法官助理李祥敏书记员丁楠本案适用的相关法律依据：1.《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。2.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。