河南省驻马店市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)豫17民终2982号上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司西平支公司，住所地河南省西平县东大街。负责人：赵宏光，该公司经理。上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司，住所地驻马店市交通路西段。负责人：胡峰，该公司总经理。二上诉人的委托诉讼代理人：张晓伟，男，1968年10月10日出生，汉族，住驻马店市驿城区春晓街101号2号楼27号，系公司员工。被上诉人（原审原告）：罗宁，女，1994年2月18日出生，汉族，住河南省西平县。委托诉讼代理人：冯新平，河南新义律师事务所律师。上诉人中国人寿保险股份有限公司西平支公司、中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司因与被上诉人罗宁人身保险合同纠纷一案，不服河南省上蔡县人民法院（2020）豫1722民初2121号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月1日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人中国人寿保险股份有限公司西平支公司、中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司的委托诉讼代理人张晓伟，被上诉人罗宁的委托诉讼代理人冯新平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司、中国人寿保险股份有限公司西平支公司上诉请求：1、撤销原判，依法改判驳回罗宁的诉讼请求或裁定发回重审；2、二审诉讼费由罗宁负担。事实和理由：1、上诉人应上诉人要求补发保单过程中，由于电脑出现故障，导致补发给罗宁的保单上记载的信息与上诉人所留存的保单上记载的信息不一致，一审法院认定上诉人违背诚实信用原则错误。2、一审法院以上诉人补发的存在错误的保单认定上诉人承担保险范围之外的责任，系适用法律错误。罗宁辩称，上诉人为答辩人补发的保单上载明保障项目为：被保险人生存至18，19，20，21周岁的生效对应日，给付教育金1000元；被保险人生存至22周岁的生效对应日，给付创业金23040元；被保险人生存至25周岁的生效对应日，给付结婚金36000元。该保单上有业务员、出单员、复核员、审批人签名、盖章，同时加盖有上诉人印章，该保单应为真实有效。同时，答辩人的母亲缴纳保险费长达15年，在此期间，上诉人没有提出保单错误，且没有启动纠错程序。《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。”因此，本案应当以上诉人签发的保险单作为认定双方权利义务的依据。请求驳回上诉，维持原判。罗宁向一审法院起诉请求：1、判令要求中国人寿保险股份有限公司西平支公司、中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司支付保险金48240元；2、诉讼费由中国人寿保险股份有限公司西平支公司、中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司承担。一审法院认定事实：1997年11月，罗宁母亲作为投保人在中国人寿保险股份有限公司西平支公司、中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司投保66鸿运保险（B型），被保险人及受益人为罗宁，中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司出具了保险单，同年11月30日保单生效。2001年3月8日，因罗宁母亲保管不善，将保单丢失，随后向中国人寿保险股份有限公司西平支公司申请给予补发。中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司向罗宁补发1997-412824-SB1-01800005-7号保险单，保险名称：66鸿运保险（B型），保障项目（给付责任）及保险金额：被保险人生存至18，19，20，21周岁的生效对应日，给付教育金1000元；被保险人生存至22周岁的生效对应日，给付创业金23040元；被保险人生存至25周岁的生效对应日，给付结婚金36000元。罗宁依据保险单交纳了15年保险费后，中国人寿保险股份有限公司西平支公司、中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司履行了保险单中规定的被保险人生存至18-21周岁的生效对应日、每年给付教育金1000元的约定，但未履行保险单中规定的被保险人生存至22周岁的生效对应日给付创业金23040元和被保险人生存至25周岁的生效对应日给付结婚金36000元共计59040元的约定。后中国人寿保险股份有限公司西平支公司、中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司仅支付了10800元，下余48240元拒绝支付，引起本案纠纷。一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第十三条：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立；保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证；保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容；当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容；依法成立的保险合同，自成立时生效。”因此，保险合同订立需经过投保、核保、承保三个阶段，本案投保人办理的是将保单丢失申请给予补发业务，在保险条件和内容没有变化且投保人已经依据保险单交纳了15年保险费，履行了交纳保费的主要合同义务的前提下，人寿公司以保险合同补发时系统错误，内容记载金额错误为由，主张大大超出公司本应承担的保险责任，与保险法的基本原则，最大诚信原则相悖，此种不诚信行为不应得到支持。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。订立保险合同，当事人应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务，行使权利、履行义务应当遵循诚实守信原则。本案中，投保人在中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司投保有66鸿运保险（B型），并按照保险合同的约定支付了所有的保险费用，中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司向罗宁出具1997-412824-SB1-01800005-7号保险单，上述保险合同并未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应依约履行合同义务。现被保险人在保险期间内依据合同要求中国人寿保险股份有限公司西平支公司、中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司理赔，于法有据。罗宁要求中国人寿保险股份有限公司西平支公司、中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司支付保险金48240元，有理有据，予以支持。中国人寿保险股份有限公司西平支公司、中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司所辩，未提交证据证实，不予采纳。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决：中国人寿保险股份有限公司西平支公司、中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司于本判决生效之日起十日内给付罗宁保险金48240元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费503元，由中国人寿保险股份有限公司西平支公司、中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证。二审中，中国人寿保险股份有限公司西平支公司、中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司提交原始投保单一份及保险单（副本）一份，证明胡晓红为罗宁投保时保险合同约定的教育金是1000元、创业金是4800元、结婚金是6000元。罗宁质证意见为：投保单上没有载明创业金是4800元、结婚金是6000元，同时保险单副本上没有胡晓红、罗宁本人签字，不能认定与本案具有关联性。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：1、虽然中国人寿保险股份有限公司西平支公司、中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司二审提交的投保单上有胡晓红、罗宁的签名，但投保单上没有载明教育金、创业金、结婚金的具体数额，据此不能认定在胡晓红为罗宁投保时保险合同约定的创业金4800元、结婚金6000元。2、中国人寿保险股份有限公司西平支公司、中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司二审提交的保险单（副本）是其单方制作，没有罗宁或胡晓红本人签名，不能认定该保险单（副本）的效力高于保险公司为罗宁补发的保险单（正本）。二审审理查明的事实与原审法院判决认定的事实一致。本院认为，综合诉辩双方意见，本案争议焦点为：一审法院判决中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司、中国人寿保险股份有限公司西平支公司向罗宁给付创业金、结婚金48240元是否有事实根据及法律依据。《中华人民共和国保险法》第五条规定：保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。因中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司、中国人寿保险股份有限公司西平支公司没有提供充分的证据证明为罗宁补发的保险单（正本）是电脑系统出现问题而形成的错误保险单，且罗宁的母亲胡晓红已依据该保险单交纳保险费15年，在此期间，中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司、中国人寿保险股份有限公司西平支公司没有对保险单（正本）的效力提出异议，故该保险单合法有效，对本案投保人及保险人具有约束力。《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”本案中，中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司为罗宁补发的保险单（正本）明确载明保障项目（给付责任）为：“被保险人生存至18，19，20，21周岁的生效对应日，给付教育金1000元；被保险人生存至22周岁的生效对应日，给付创业金23040元；被保险人生存至25周岁的生效对应日，给付结婚金36000元。”在保险金给付条件成就的情况下，罗宁根据保险合同的约定，要求中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司、中国人寿保险股份有限公司西平支公司给付创业金、结婚金48240元，理由正当，应予支持。综上所述，中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司、中国人寿保险股份有限公司西平支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国保险法》第五条、《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1006元，由中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司、中国人寿保险股份有限公司西平支公司负担。本判决为终审判决。审判长  刘瑞霞审判员  李屹东审判员  王 威二〇二〇年九月十一日XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX书记员丁宇慧