江苏省苏州市中级人民法院民 事 裁 定 书（2020）苏05民再279号上诉人（原审原告）：王菲，女，1989年10月3日生，汉族，住江苏省泰兴市。委托诉讼代理人：潘立微，上海欧泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：田思源，上海欧泽律师事务所实习律师。被上诉人（原审被告）：胡惠文，男，1955年5月14日生，汉族，住江苏省常熟市。被上诉人（原审被告）：江苏瀛环国际集团有限公司，住所地江苏省常熟市黄河路12号国际贸易中心A幢2401、2501、2601。破产管理人：国浩律师（苏州）事务所。被上诉人（原审被告）：常熟市恒隆置业有限公司，住所地江苏省常熟市黄河路12号国际贸易中心A幢2401。破产管理人：江苏新天伦律师事务所。委托诉讼代理人：夏越，江苏新天伦律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：常熟市海城置业有限责任公司，住所地江苏省常熟市经济开发区海城花苑3幢。法定代表人：胡惠文，董事长。被上诉人（原审被告）：常熟外贸运输有限责任公司，住所地江苏省常熟市黄河路12号国际贸易中心A幢2401。法定代表人：胡惠文，董事长。上诉人王菲因与被上诉人胡惠文、江苏瀛环国际集团有限公司、常熟市恒隆置业有限公司、常熟市海城置业有限责任公司、常熟外贸运输有限责任公司民间借贷纠纷一案，常熟市人民法院再审后于2020年6月1日作出（2020）苏0581民再177号民事裁定。王菲不服该裁定，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审查终结。上诉人王菲不服上述民事裁定，其上诉称：一审法院认定事实错误，适用法律不当，请求撤销一审裁定，恢复原生效判决，支持上诉人的请求。被上诉人江苏瀛环国际集团有限公司答辩认为,再审裁定认定事实清楚，法律适用正确，请求驳回上诉，维持再审裁定。被上诉人常熟市恒隆置业有限公司答辩认为,答辩人作为本案担保人，为胡惠文欠付王菲的债务提供不动产抵押担保。而就胡惠文与王菲之间具体的交易往来及是否涉及刑事犯罪，本答辩人并不清楚。胡惠文、常熟市海城置业有限责任公司以及常熟外贸运输有限责任公司等三被上诉人均未作答辩。原审原告王菲一审诉讼请求：1、判令被告胡惠文归还原告借款本金450万元，借款期内利息699750元（暂自2014年4月30日计算至2015年5月29日）及自2015年5月30日起至被告实际给付之日止按年利率24%计算的逾期利息；2、判令被告江苏瀛环国际集团有限公司对上述债务承担连带清偿责任。3、判令原告对常熟市恒隆置业有限公司、常熟市海城置业有限责任公司、常熟外贸运输有限责任公司提供抵押的不动产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在担保范围内优先受偿；4、判令被告承担原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等费用）。原审法院经审理查明：2014年4月28日，原告王菲作为出借人，被告胡惠文作为借款人，江苏三六五易贷金融信息服务股份有限公司（以下简称三六五公司）作为居间人，江苏瀛环国际集团有限公司（以下简称瀛环公司）作为担保人，签订了借款合同一份，约定原告出借给被告胡惠文借款额度人民币（大写）肆佰伍拾万元（小写4500000元），借款利率为月利率2%，期限为6个月还款方式为每月还息，到期还本；…第三条第1项、各方委托三六五公司扣划借款还款等相关事项…第2项、胡惠文如果逾期，还款按照如下顺序清偿：实现债权的费用（律师费、诉讼费、保全费、调查费等相关费用）；滞纳金和逾期利息；拖欠的利息；拖欠的本金；正常的利息；正常的本金。…第四条第1项、若胡惠文逾期未还款，除应支付逾期期间的利息外，每日滞纳金和催收费为未还本金的0.8%，滞纳金按天计算，直至追偿费用、滞纳金、利息和本金还清为止。…第六条第1项、瀛环公司对胡惠文的所有债务包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、以及为实现债权而发生的拍卖费、诉讼费、律师费等承担连带保证责任，担保期限为还清债务后2年。同日胡惠文作为借款人，被告瀛环公司作为担保人，向原告出具借条一份，载明：今借到出借人王菲人民币肆佰伍拾万元整，借款利息为月息2%，利息从借款人收到第一笔款开始计算，按月本息还款，借款期限：2014年4月28日至2014年10月27日，逾期还款每天滞纳金为未还总额的0.8%…上述借款均汇入至借款人指定账户62×××76胡惠文中国农业银行。该借条共同借款人处署被告胡惠文名字并捺印，书写身份证号码，连带担保人处加盖被告瀛环公司公章。同日，原告与被告胡惠文、常熟市恒隆置业有限公司（以下简称恒隆公司）签订抵押借款合同一份，约定由被告恒隆公司以其合法房地产的权利连同国有土地使用权及不动产附着物抵押给原告作为被告胡惠文履约的担保，不动产的债权初始总价值为204万元。抵押不动产的详细信息为：a.位于常熟市的房屋，房屋所有权证编号为熟房权证虞山字第××号，房屋他项权证号为熟房他证虞山字第××号，担保债权为78万元；b.位于常熟市的房屋，房屋所有权证编号为熟房权证虞山字第××号，房屋他项权证号为熟房他证虞山字第××号，担保债权为18万元；c.位于常熟市的房屋，房屋所有权证编号为熟房权证虞山字第××号，房屋他项权证号为熟房他证虞山字第××号不动产，担保债权为25万元；d.位于常熟市的房屋，房屋所有权证编号为熟房权证虞山字第××号，房屋他项权证号为熟房他证虞山字第××号，担保债权为28万元；e.位于常熟市的房屋，房屋所有权证编号为熟房权证虞山字第××号，房屋他项权证号为熟房他证虞山字第××号，担保债权为27万元；f.位于常熟市的房屋，房屋所有权证编号为熟房权证虞山字第××号，房屋他项权证号为熟房他证虞山字第××号，担保债权为28万元。同日，原告与被告胡惠文、常熟市海城置业有限责任公司（以下简称海城公司）签订抵押借款合同一份，约定由被告海城公司以其合法房地产的权利连同国有土地使用权及不动产附着物抵押给原告作为被告胡惠文履约的担保，不动产的债权初始总价值为192万元，抵押不动产的详细信息为坐落于常熟市（园山居）的房屋，房屋所有权证编号为熟房权证虞山字第××号，房屋他项权证号为熟房他证虞山字第××号。同日，原告与被告胡惠文、常熟外贸运输有限责任公司（以下简称外贸运输公司）签订抵押借款合同一份，被告外贸运输公司以其合法房地产的权利连同国有土地使用权及不动产附着物抵押给原告作为被告胡惠文履约的担保，不动产的债权初始总价值为54万元，抵押不动产的详细信息为坐落于常熟市的房屋，房屋所有权证编号为熟房权证虞山字第××号，房屋他项权证号为熟房他证虞山字第××号。以上各被告抵押担保的范围均为借款本金、利息、逾期利息、诉讼费、律师费、差旅费、公证费、手续费、鉴定费、违约金及其他一切相关费用。2014年4月29日，原告与各被告办理了不动产抵押登记。2014年11月26日，原告与被告胡惠文签订借款延期协议，约定将被告的借款期限延期至2015年5月26日。另查明：三六五公司系股份有限公司，一般经营项目：金融信息服务、技术咨询、技术服务、计算机数据收集、处理及发布服务、市场信息咨询及调查、企业管理咨询、投资信息咨询。另查明：2014年4月30日、2014年5月3日，三六五公司先后向被告胡惠文账户62×××76转账22.15万元、100万元、116120元、162380元、100万元、100万元、100万元，合计450万元。三六五公司针对本案出具情况说明一份，载明：其公司作为第三方居间服务平台，接受出借人和借款人委托，将出借人出借给借款人的450万元，通过其公司的财付通账户于2014年4月30日、2014年5月3日，先后分22.15万元、100万元、116120元、162380元、100万元、100万元、100万元七笔共计450万元整，以财付通提现的付款方式汇付至胡惠文开户行为中国农业银行账号为62×××76的账户内（财付通的提现付款方式可以通过财付通网址为××/ret/的回单在线查询验证平台，在该平台上通过输入电子回单号码、收款卡号后四位以及唯一对应的验证码查询每一笔交易的记录）；第二，借款人在收到出借人的款项之后，依照约定每月通过三六五公司向出借人归还利息9万元，到期归还本金的方式履行清偿义务，但借款人未按照约定履行义务，出借人与借款人又于2014年11月26日达成借款延期协议约定借款人续借上述款项6个月，借款到期后借款人仍未依照约定履行还款义务，截止2017年3月17日仅归还利息470250元，尚欠出借人本金共计450万元。上述涉案款项的出借与归还全部通过三六五公司代为进行管理、周转，对此情况特此说明，望常熟市人民法院支持出借人诉请。审理中，原告陈述，借期内利息以450万元为本金、年利率24%、自2014年4月30日计算至2015年5月29日为117万元。借款后，被告胡惠文归还470250元，结欠利息699750元。原审法院认为：合法的民间借贷受法律保护，原、被告之间借贷关系合法有效，被告胡惠文未按期归还借款，应承担违约责任。经核算，被告胡惠文应归还原告王菲借款450万元，并支付自2014年4月30日起至2015年5月29日的期内利息，扣除已支付的470250元，还应归还699750元。现原告主张自2015年5月30日起至被告实际给付之日止按年利率24%计算的逾期利息，符合法律规定，原审法院予以认可。原告要求被告江苏瀛环国际集团有限公司对上述借款承担连带保证责任，常熟市恒隆置业有限公司、常熟市海城置业有限责任公司、常熟外贸运输有限责任公司对上述借款承担连带担保责任，合法有据，原审法院予以支持。对于原告的第四项诉请，因原告未提供相应证据证明其主张，故原审法院不予支持。被告胡惠文、江苏瀛环国际集团有限公司、常熟市恒隆置业有限公司、常熟市海城置业有限责任公司、常熟外贸运输有限责任公司经法院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证抗辩等权利，由此可能产生的不利后果应由其自负。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡惠文归还原告借款本金450万元和利息699750元，并支付以450万元为基数、自2015年5月30日起至实际给付之日止按年利率24%计算的逾期利息，于本判决生效之日起十日内履行。二、被告江苏瀛环国际集团有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。三、原告对被告常熟市恒隆置业有限公司所有的熟房权证虞山字第××号在78万元范围内享有优先受偿权、熟房权证虞山字第××号在18万元范围内享有优先受偿权、熟房权证虞山字第××号在25万元范围内享有优先受偿权、熟房权证虞山字第××号在28万元范围内享有优先受偿权、熟房权证虞山字第××号在27万元范围内享有优先受偿权、熟房权证虞山字第××号在28万元范围内享有优先受偿权。四、原告对被告常熟市海城置业有限责任公司所有的熟房权证虞山字第××号房屋在192万元范围内对上述第一项债务承担连带清偿责任。五、原告对被告常熟外贸运输有限责任公司所有的熟房权证虞山字第××号房屋在54万元范围内享有优先受偿权。六、驳回原告王菲其他诉讼请求。案件受理费收取48198元，公告费600元，合计48798元，由被告胡惠文、江苏瀛环国际集团有限公司、常熟市恒隆置业有限公司、常熟市海城置业有限责任公司、常熟外贸运输有限责任公司负担。2020年4月27日常熟市人民法院作出（2020）苏0581民监129号民事裁定，再审本案。原审法院再审认为：人民法院立案后，发现涉嫌经济犯罪的，应当驳回起诉，并将涉嫌犯罪的线索材料移送公安机关。本案涉嫌经济犯罪，应当驳回起诉，并依法将案件线索材料移送公安机关。经原审法院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条第一款、第一百五十四条第一款第三项、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定如下：一、撤销常熟市人民法院（2017）苏0581民初3433号民事判决；二、驳回王菲的起诉。本院二审查明：2019年3月，南京市公安局秦淮分局对江苏三六五金融信息服务股份有限公司（以下简称为三六五公司）涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。上述事实，由江苏省南京市秦淮区人民法院（2018）苏0104民初8764号民事裁定书可予以证实。二审另查明：经贝恩资本信贷亚洲1号有限公司申请，常熟市人民法院于2018年5月14日作出（2018）苏0581破23号民事裁定，受理贝恩资本信贷亚洲1号有限公司对江苏瀛环国际集团有限公司的破产申请，并指定江苏国浩律师（苏州）事务所担任管理人。经贝恩资本信贷亚洲1号有限公司申请，常熟市人民法院于2018年5月14日作出（2018）苏0581破2号民事裁定，受理贝恩资本信贷亚洲1号有限公司对常熟市恒隆置业有限公司的破产申请，并指定江苏新天伦律师事务所担任管理人。二审中，王菲陈述：其并非三六五公司员工，而是该公司依据《用户服务协议》指定的出借人，且其通过诉讼所取得的款项，也并未占为己有，而是均交给三六五公司。故王菲并没有从事非法放贷的工作，更非职业放贷人，王菲本人的行为是合法的，并不涉及犯罪。上诉人与被上诉人在二审中均未提交新证据。本院认为，根据当事人自认，王菲并非是本案所涉民间借贷纠纷的实际出借人，本案所涉借款实际系三六五公司与被上诉人之间发生的借贷关系。因三六五公司涉嫌非法吸收公众存款现已被公安部门立案侦查，根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定，再审一审法院作出驳回原审原告王菲的起诉，并将案件线索移送公安机关的裁定结果，并无不当。上诉人王菲认为应撤销一审裁定的上诉主张不能成立，本院不予支持，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十一条规定，裁定如下：驳回上诉，维持原裁定。本裁定为终审裁定。审判长  周冬冬审判员  周 军审判员  钱 余二〇二〇年九月十八日书记员  冯 岚