贵州省铜仁市碧江区人民法院刑 事 判 决 书（2020）黔0602刑初220号公诉机关贵州省铜仁市碧江区人民检察院。被告人黄进昭，男，1983年9月20日出生于贵州省松桃苗族自治县，苗族，大学本科文化，户籍在贵州省铜仁市碧江区，被逮捕前住铜仁市碧江区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2020年4月9日被铜仁市公安局碧江分局刑事拘留；同年4月23日被依法执行逮捕，现羁押于铜仁市碧江区看守所。辩护人陈州云，贵州曼威律师事务所律师。辩护人刘清华，贵州曼威律师事务所实习律师。贵州省铜仁市碧江区人民检察院以铜碧检刑诉〔2020〕124号起诉书指控被告人黄进昭犯信用卡诈骗罪一案，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。铜仁市碧江区人民检察院指派检察员蒲德静出庭支持公诉，被告人黄进昭及其辩护人陈州云、刘清华到庭参加诉讼。期间，公诉机关补充侦查一次，现已审理终结。公诉机关铜仁市碧江区人民检察院指控：2015年7月21日,被告人黄进昭在中国邮政储蓄银行股份有限公司铜仁市分行办理了一张标准信用卡，卡号为62×××63，信用额度为人民币36000元（以下币种均为人民币）。2016年11月1日，被告人黄进昭又在中国邮政储蓄银行股份有限公司铜仁市分行办理了一张白金信用卡,卡号为62×××69,信用额度为110000元，后黄进昭陆续使用这两张信用卡透支消费。经银行2019年1月1日、2019年2月10日、2019年3月12日、2019年4月5日、2019年5月23日、2019年6月5日六次催收，黄进昭超过三个月仍未还款。截止2019年1月1日，黄进昭尾号8563的信用卡欠消费本金30859.01元，尾号7669的信用卡欠消费本金65912.25元，共计欠本金96771.26元。公诉机关认为，被告人黄进昭违反信用管理规定，恶意透支，并且经发卡银行两次催收后，且在三个月内仍未归还本金，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项的规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。公诉机关当庭认定被告人黄进昭具有自首情节，并自愿认罪认罚，建议对其判处有期徒刑一年，并处罚金三万元。被告人黄进昭对指控的事实和罪名无异议，但提出其是主动到案，属于自首。被告人黄进昭的辩护人对本案定性无异议，就量刑部分提出如下辩护意见：黄进昭系自首，建议从轻处罚，并在罚金上酌情考虑。经审理查明的事实与公诉机关指控的事实一致。另查明：2020年4月8日，黄进昭之妻电话告知黄进昭，公安机关在其家中等他，黄进昭回家后被抓获。上述事实有经庭审质证的如下证据证实：（一）书证1.拘留证：证明黄进昭于2020年4月9日被刑事拘留。2.户籍信息：证明出生于1983年9月20日生。3.报案材料及介绍信：证明截止2020年1月15日，黄进昭尾号为7669的信用卡拖欠本金65,912.25元；尾号为8563的信用卡拖欠本金30,859.01元。4.金融许可证、营业执照：证明中国邮政储蓄银行股份有限公司铜仁市分行具有经营金融业务的资质。5.黄进昭办理信用卡的相关资料：证明黄进昭在中国邮政储蓄股份有限公司铜仁分行申请信用卡的基本情况。6.信用卡催收记录：证明中国邮政储蓄股份有限公司铜仁分行在2019年1月至5月其间，对黄进昭进行六次催收。7.中国邮政储蓄银行信用卡还款通知书：证明该行分别于2019年1月1日、2019年2月10日、2019年3月12日、2019年4月5日、2019年5月23日、2019年6月5日向黄进昭下发催款通知书，黄进昭均在还款通知书上签字。8.照片三张：证明黄进昭在签字的现场情况。9.信用卡的交易明细：证明被告人黄进昭尾号为7669的信用卡最后一次还款记录是2018年7月10日，尚欠本金65,912.25元；尾号为8563的信用卡最后一次还款记录为2018年8月1日，尚欠本金30,859.01元。10.中国邮政储蓄银行资产风险管控系统：证明被告人黄进昭尾号为7669的信用卡信用额度为110,000元，尚欠本金122,578.97元（包含现金分期所欠本金56,666.72元）；尾号为8563的信用卡信用额度为36,000元，欠款本金30,859.01元。11.铜仁市金钥匙财税咨询管理有限公司股份转让合同及公司章程、决议：证明2019年12月21日，黄进昭以20000元的价格购买牟某在铜仁市金钥匙财税咨询管理有限公司股份45%的股份。12.贵州省农村信用社对公明细对账单：证明2019年12月30日，铜仁市金钥匙财税咨询管理有限公司收到贵州易酉管理有限公司6,000元，当日转到黄进昭尾号4565银行卡上。13.黄进昭邮政银行工资证明及银行流水：证明被告人黄进昭2018年2月28日与中国邮政银行铜仁市分行解除劳动合同，其2017年月平均应发工资为8,136.08元。14.贵阳银行工资证明及银行流水：证明被告人黄进昭于2018年3月至9月在贵阳银行玉屏支行工作，月平均工资8,011.47元。15.不动产登记查询结果、查封决定书及回执：证明被告人黄进昭在松桃县，已经被公安机关查封。16.到案情况说明：证明2020年4月8日，黄进昭经其妻子电话通知其回家，后在其家中被公安机关抓获。17.认罪认罚具结书：证明黄进昭于2020年7月14日在伍勋律师的见证下，自愿认罪认罚并签署具结书，认可公诉机关指控的事实及量刑意见。（二）证人证言1.证人田某的证言：黄进昭曾经在邮政银行铜仁分行上班，2015年7月21日在该行办理了一张标准信用卡，尾号为8563，额度为36000元；2016年11月1日又办理一张白金信用卡，尾号为7669，额度为110000元。2018年8月份后，他就一直未还款。2019年1月1日，经上门催收，其签收催收通知书，后多次电话催收未果；同年6月5日最后一次上门催收后，发现黄进昭电话无法联系。2.证人牟某的证言：金钥匙公司于2019年5月9日成立，我占股份的45%，黄进昭占股份的55%，他前期垫付了38000元的资金后就没有再投入资金；同年12月21日，我将股份全部转给黄进昭。2019年12月30日，他告诉我有一笔6000元业务费进账，当日就被他转到他自己的银行卡。（三）被告人供述和辩解被告人黄进昭的供述和辩解：2015年和2016年我先后在邮政银行铜仁市分行办理一张标准信用卡，尾号是8563，信用额度是30,000元；一张白金信用卡尾号是7669，信用额度是100,000元。之前我很少逾期还款，2018年6、7月份我还了一笔80,000元，又刷了五六万元出来，之后就一直没有偿还。到目前为止，我一共透支了本金大概是150,000元左右，其中标准卡30,000元，白金卡70,000元,现金分期80,000元，2018年6、7月份陆续还了四五万元。没有还款后，银行每月都会发账单和逾期提示到我的邮箱里，也经常打电话向我催收，2019年年中和2020年初，银行去我家里催收过两次。上述证据经庭审质证，被告人及其辩护人均无异议，证据来源合法，客观真实，能够相互印证，本院予以确认。本院认为，被告人黄进昭违反信用卡管理规定，恶意透支，并且经发卡银行两次催收后，在三个月内仍未归还本金，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项的规定，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人黄进昭犯信用卡诈骗罪，事实清楚，罪名成立，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人黄进昭明知公安机关在其家中等待，仍主动回家配合调查，归案后如实供述犯罪事实，应当认为自首，依法可以从轻或者减轻处罚；其自愿认罪认罚，依法可从宽处理；其系初犯，可酌情从轻处罚；违法所得应当责令退赔。公诉机关及被告人黄进昭的辩护人关于黄进昭具有自首、认罪认罚的量刑情节，经查证属实，本院予以采纳。综合被告人黄进昭的犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节、犯罪结果以及社会危害性。公诉机关建议对其判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元，因公诉机关在与被告人黄进昭签署认罪认罚具结书时未考虑其自首情节，故其量刑建议，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，第二百条第（一）项的规定，判决如下：一、被告人黄进昭犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年4月8日起至2021年3月7日止；罚金限在本判决生效后一个月内缴纳）二、责令被告人黄进昭退赔中国邮政储蓄银行股份有限公司铜仁市分行人民币96,771.26元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向贵州省铜仁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  唐江农审 判 员  刘 鑫人民陪审员  廖志仙二〇二〇年九月十八日法官助理吴春林书记员龙雄