云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初7566号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行。负责人：洪玮。营业场所：云南省昆明市盘龙区金康园立体车库旁5号商网、快餐厅铺面1-2层。委托诉讼代理人：李坤隆，系云南刘胡乐律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：黄娟，系云南刘胡乐律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：庄丽琼，女，汉族，1986年6月14日生，户籍地：云南省昆明市宜良县。被告：胡家照，男，汉族，1965年5月20日生，户籍地：云南省昆明市五华区。被告：李荣斌，男，汉族，1957年4月8日生，户籍地：云南省昆明市五华区。被告：张华芬，女，汉族，1962年2月21日生，户籍地：云南省昆明市五华区。被告：昆明市西山区恒星美容店经营者：庄丽琼。营业场所：昆明市西山区秀苑路108号一楼商铺附15号。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行诉被告庄丽琼、胡家照、李荣斌、张华芬、昆明市西山区恒星美容店金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，于2020年9月4日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李坤隆、黄娟和被告胡家照到庭参加了诉讼，被告庄丽琼、李荣斌、张华芬、昆明市西山区恒星美容店经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告贷款本金人民币281696.49元，暂计算至2020年6月11日所拖欠的利息、罚息、复利11466元以及按合同约定的利率计算自2020年6月12日起至实际清偿全部款项之日止的利息、罚息及复利；2、判令原告实现对被告三、被告四名下位于昆明市的抵押权，对拍卖、变卖后所得价款优先受偿；3、判令被告五对上述债务承担连带清偿责任；4、判令全部诉讼费用、保全费、律师费及其他原告为实现债权支出的费用由被告承担。事实及理由：2018年1月28日，原告与被告一、二签订了《小额贷款额度借款合同》约定合同项下授信额度为35万元，授信期限60月，可循环使用授信额度。合同对授信额度使用的使用及期限、贷款利率、归还方式、违约责任等均作了约定。原告与被告一签订《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，约定被告一可通过电子银行支用贷款，协议对支用贷款的期限、利率、用途、还款方式等进行了约定。同日，原告与被告三签订《小额贷款最高额抵押合同》，被告三以其名下位于昆明位于昆明市作为抵押物，为被告一、二在2018年1月28日至2028年1月28日期间签订的全部主合同提供最高债权额为35万元的抵押担保，抵押财产的共有人被告四对抵押合同予以签字确认，抵押物已办理抵押登记。被告五向原告出具《担保函》承诺为被告一向原告借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权的费用提供连带责任保证担保。合同签订后，被告一于2018年12月3日支用贷款30万元。贷款已于2019年12月3日到期，被告未按约偿还贷款本息，严重违反合同约定，原告多次催要未果。特起诉。被告胡家照答辩称：当时评估贷款是35万元，2018年的时候原告仅发放30万元，到2020年原告就催促我还款，当时和他约定贷款期限为5年；今年因为美容院正常运转不了才导致拖欠贷款，但我在努力还款，原告主张罚息我不接受；原告本来发放35万元，为何抽调5万元，贷款期限5年不到为何原告就起诉我？因为疫情的原因希望原告能够理解我。被告庄丽琼、李荣斌、张华芬、昆明市西山区恒星美容店未到庭答辩也未向法庭提交书面答辩状及证据，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。原告及被告胡家照依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。对双方没有争议的证据，在卷为凭，本院予以采信。对有异议的证据，本院将在本院认为部分进行评判。由此认定本案事实如下：2017年12月27日，被告庄丽琼向原告出具《担保函》，约定被告庄丽琼及其出资的个体经营实体（个人独资企业）自愿为庄丽琼与原告签订的《小额贷款额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，承诺按原告要求履行还款义务；保证范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用合计；承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，原告与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。2018年1月28日，被告庄丽琼（乙方）、被告胡家照（乙方配偶作为共同借款人）与原告（甲方）签订《小额贷款额度借款合同》，约定合同项下授信额度金额为350000元，额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算。单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以原告审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。同时约定对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定。乙方发生合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布本合同一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿。甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。同日，被告庄丽琼与原告签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定本协议系上述《小额贷款额度借款合同》的单项业务附加协议，本协议生效后，主合同约定的双方权利义务不受影响，协议有效期120月，自2018年1月28日至2028年1月28日，协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限1个月，最长期限60个月。本协议项下单笔贷款利率为年利率，采用固定利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮55%，在借款期限内利率保持不变。还款方式为阶段性等额本息还款法，即分期按月执行。签订上述合同当日，被告李荣斌、张华芬与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定被告李荣斌、张华芬提供其坐落于昆明市作为上述贷款抵押物，抵押担保范围为主合同项下债务本金350000元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。本合同项下担保债权确定的期间为2018年1月28日至2028年1月28日。借款人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务或违反主合同其他约定的，原告有权处分抵押财产。2018年2月7日，原、被告就坐落于昆明市办理了抵押登记，原告取得云（2018）五华区不动产证明第6000248号证书【不动产权证书号：200420311号；土地证号：昆五国用（2005）第0255264号】。2018年12月3日，原告依约向被告庄丽琼实际发放借款300000元。另查明，被告2019年1月3日起总共逾期六次，截至2020年9月4日，被告尚欠原告借款本金281696.49元，罚息17433.08元。原告本次诉讼支出如下费用：诉讼费2849元、律师费4200元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告庄丽琼、胡家照与原告签订的《小额贷款额度借款合同》及被告庄丽琼与原告签订的《个人商务E捷贷业务开办协议》系各方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，系有效合同，各方均应按照合同约定享受权利并承担义务。原告按照约定向被告发放了贷款，被告庄丽琼、胡家照未按时足额归还借款本息的行为违反了合同约定，原告有权依照合同约定要求被告庄丽琼、胡家照归还剩余全部借款本金及利息、罚息、复利。故原告要求被告庄丽琼、胡家照归还借款本息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于原告主张对抵押物坐落于昆明市享有优先受偿权的诉讼请求。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”本案中，涉案合同中约定抵押权人为原告，抵押物为坐落于昆明市，并就该房屋办理了抵押登记，故本院对原告该项诉讼请求予以支持。关于原告要求被告昆明市西山区恒星美容店承担连带保证责任的诉讼请求。依据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告庄丽琼向原告出具的《担保函》明确约定了被告昆明市西山区恒星美容店为上述《小额贷款额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证，原告要求被告昆明市西山区恒星美容店承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张被告支付律师费4200元的诉讼请求。本院认为原被告双方在合同中有明确约定，且原告提交律师费发票证实律师费已经实际支出，本院予以支持。关于原告主张的保全费及其他费用，因未实际产生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条、第一百四十四条以及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告庄丽琼、胡家照于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行归还截至2020年9月4日止的借款本金人民币281696.49元，罚息人民币17433.08元；二、被告庄丽琼、胡家照于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行支付以本金人民币281696.49元为基数自2020年9月5日起至款项实际清偿之日止的利息、罚息、复利（利率按照合同约定计算）；三、被告庄丽琼、胡家照于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行支付律师费人民币4200元；四、如被告庄丽琼、胡家照不能按上述期限履行债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行有权在本案所涉债权范围内对被告李荣斌、张华芬所有的坐落于昆明市昆明市【云（2018）五华区不动产证明第6000248号;不动产权证书号：200420311号；土地证号：昆五国用（2005）第0255264号】的拍卖、变卖、折价价款优先受偿；五、被告昆明市西山区恒星美容店对上述第一至三项支付义务承担连带清偿责任。六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币2849元由被告庄丽琼、胡家照、昆明市西山区恒星美容店承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审判员 陈 芳二〇二〇年九月二十四日书记员 周航宇