陕西省延川县人民法院民事判决书 （2020）陕0622民初977号 原告：中国建设银行股份有限公司延川县支行。负责人：郝磊。委托诉讼代理人：郭峰。被告：刘涛，男，1978年9月7日出生，汉族，初中文化。原告中国建设银行股份有限公司延川县支行与被告刘涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日受理后，依法适用简易程序，于2020年9月8日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司延川县支行委托诉讼代理人郭峰到庭参加了诉讼，被告刘涛经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向法院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还借款本金24800元及利息、罚息（ 贷款利息年利率6.3%、罚息为贷款利息基础上上浮50%，利息按日计算，截止2020年9月4日，利息1581.82元，罚息4914.82元；从2020年9月5日至实际清偿完贷款本金的利息、罚息按照合同约定计算）；2、依法判令被告支付原告为实现债权支出的费用1516元；3、依法判令被告承担本案的诉讼用。事实与理由：2017年11月，被告通过中国建设银行个人网上银行账号向原告申请办理了两笔“快e贷”业务，通过网上银行客户端签订《中国建设银行借贷通服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》及附件。合同主要约定：由被告向原告申请贷款共计24800元，贷款期限分别人2017年11月1日至2018年11月1日；2017年1月21日至2018年11月21日。利息年利率为6.3%，贷款逾期的，罚息为贷款利率水平上上浮50%。贷款采用被告开通电子渠道自助支用的方式。逾期还款，原告实现债权费用，由被告承担等。合同签订后，被告通过银行支用了两笔贷款，贷款到期后，被告未能按合同约定履行还款义务。为此，原告特向法院起诉，望公断。被告未答辩，亦未出庭应诉。原告为支持诉讼主张，向法庭提供以下证据：证据一：《中国建设银行借贷通服务协议》、《“快E贷”借款合同》，证明：1、被告通过网上银行向原告申请办理了两笔建行“快E贷”业务，双方在网上订立了《中国建设银行借贷服务协议》及《“快E贷”借款合同》，其中被告于2017年11月1日至2018年11月1日贷款11500元；于2017年11月21日至2018年11月21日贷款13300，上述两笔贷款年利率均为6.3%，贷款期限均为1年，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼仲裁费、财产保全费、执行费、律师费等）均由借款人承担；2、卡号XXXXXXXXXXXXXXX4437的银行卡系被告刘涛所有；3、原、被告双方之间的合同系双方真实意思表示，因被告逾期未偿还贷款本息，已构成违约，除应当承担还本付息的义务外，还应当依据合同约定支付罚息及付原告为实现债权而支出的费用（律师费）。证据二：中国建设银行个人贷款资金流向表，证明：1、被告于2017年11月1日使用卡号为XXXXXXXXXXXXXXX4437的借贷卡支用贷款11500元；于2017年11月21日支用贷款13300元，以上共计24800元；2、原告已经按照合同的约定，向被告发放了涉诉的贷款金额，被告也实际支用了上述借款，故其应当承担还本付息的义务。证据三、中国建设银行个人贷款对账单，证明：1、贷款到期后被告未按时还本付息，截止2020年9月4日，被告尚欠原告借款本金24800元，利息1581.82元，罚息4914.82元，共计31296.64元（其中第一笔贷款：本金11500元，利息732.29元，罚息2341.92元；第二笔贷款：本金13300元，利息849.53元，罚息2572.9元）；2、被告已经构成违约，依据合同约定，其应偿还借款本金及至实际偿还完毕之日止的利息、罚息。证据四、最高人民法院判决书复印件，证明原告诉请主张的罚息，包括罚息与复利，根据最高院人民法院判决裁判观点及《人民币利率管理规定》相关规定，应予以支持。被告未向法庭提供证据。本院认为，原告提供的证据一、二、三、四真实合法，并与本案具有关系性，予以采信，但证据一要证明被告支付律师费的目的，因原告未向法庭提供律师事务所的正式收费票据，不予支持。经法庭认证及当事人陈述，本案的基本事实可以确认为：2017年11月，被告通过中国建设银行个人网上银行账号向原告申请办理了两笔“快e贷”业务，通过网上银行客户端签订《中国建设银行借贷通服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》及附件。被告向原告申请贷款两笔共计24800元，贷款限分别为： 2017年11月1日贷款11500元，贷款期限为2017年11月1日至2018年11月1日；2017年11月21日贷款13300元，贷款期限为2017年11月21日至2018年11月21日。案涉合同主要约定：两笔贷款利息年利率6.3%，贷款逾期的，罚息为贷款利率水平上上浮50%；贷款采用被告开通电子渠道自助支用的方式；借款利息自借款资金发方到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算。贷款利息按日计息，在计息时，每月的计息天数按际天数计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利息=年利率/360=月利率/30，但双方另有约定的除外；借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼仲裁费、财产保全费、执行费、律师费等）均由借款人承担；借款人同意以贷款人申请过程中预留（或后续借款人联系贷款人更改）的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为其有效送达地址；上述送达地址适用于本合同相关的种类通知、协议、文书的送达，包括但不限于合同履行期间各类通知、协议等文件的送达，以及合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，包括争议进入仲裁、民事诉讼程序后一审、二审、再审和执行程序及其他程序中相关文件的送达；贷款人以任何书面或电子信息通知，只要发往上述送达地址，均视为贷款人已履行通知义务；仲裁机构、人民法院送达时，可直接邮寄送达上述送达地址。另查明，合同签订后被告通过网上银行支用了该两笔贷款。合同到期后，被告未履行还款义务。截止2020年9月4日，被告尚欠原告借款本金24800元，利息1581.82元，罚息4914.82元。本院认为，原告与被告签订的《中国建设银行借贷通服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》及附件，民事主体适格、意思表示真实，且内容不违反法律法规的强制性规定，属合法有效。原告根据合同约定向被告发放借款，已履行了合同约定的义务，被告使用贷款消费后，应当按照约定偿还借款本息。被告在合同履行期内未依约偿还借款本息的行为，已构成违约。故原告要求被告还本付息及罚息的请求，予以支持。关于原告主张为实现债权支出的费用，因未提供相关证据证实，不予支持。故依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告刘涛在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司延川县支行借款本金24800元及利息、罚息（贷款利息年利率6.3%，罚息利率为贷款利率基础上上浮50%，贷款利息按日计算，截止2020年9月4日产生利息1581.82元，罚息4914.82元；从2020年9月5日至贷款本金给付完毕之日的利息、罚息，以双方签订的中国建设银行“快e贷”借款合同约定的标准计算）。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司延川县支行的其他诉讼请求。如果未按照判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费596元，减半收取298元，由被告刘涛承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省延安市中级人民法院。  审  判  员    刘 虎 森  二0二0年九月二十四日  书  记  员    张 宝 琴    1