广东省丰顺县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1423民初1100号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司丰顺县支行，经营场所：广东省梅州市丰顺县*******。统一社会信用代码：914***********142J。负责人：罗润加，该支行行长。委托诉讼代理人：黄淑园、朱良雄，均系该支行员工。被告：陈俏军，男，1982年1月5日出生，汉族，户籍所在地：广东省丰顺县**********之三，公民身份号码：441************41X。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰顺县支行（以下简称“丰顺邮储银行”）与被告陈俏军信用卡纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱良雄及被告陈俏军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告丰顺邮储银行向本院提出诉讼，请求：1、判令被告陈俏军偿还其所持信用卡（信用卡号：625**********957）项下的透支本金45304.67元，透支利息3322.1元，费用15402.93元，计至2020年7月8日本金、利息、费用合计为64029.70元；2、本案诉讼费用由被告陈俏军承担。事实和理由：2017年10月27日被告陈俏军向其银行书面申请邮储银行EMS联名卡（该卡为套卡，两卡共用一额度，两卡号分别为625**********957、557**********662），其银行于2018年1月12日通过对被告陈俏军申请的信用卡审批，其信用卡信用额度50000元。被告在2018年1月17日激活卡片，之后开始刷卡消费。被告陈俏军没有按约履行信用卡合约义务，已逾期9期没有足额还款，经其银行多次催促都未能履约。根据前述事实，被告行为已严重违约，应承担偿还债务和相应违约责任的法律后果。故原告为保障自己的合法权益，维护正常的金融秩序，现依据《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》第五条还款第5项约定，请求判令被告陈俏军偿付信用卡本息并承担损害赔偿责任，清偿被告所欠上述债务及原告为实现债权的一切费用。信用卡主要息费计算：(1)利息：其银行为持卡人提供最长50天、最短20天的免息还款待遇。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息待遇。透支利率：日息万分之五，按月计收复息。(2)年费：首年免费，次年计收，年费以账户扣收方式收取年费；续卡不享受首年免年费优惠。(3)违约金：持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按其银行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%(最低10元)支付违约金。相关息费计收规定详见《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》第十一条利息及费用。经原告核算，被告透支本金45304.67元，透支利息3322.1元，费用15402.93元，计至2020年7月8日本金、利息、费用合计为64029.7元。被告陈俏军对原告诉请的本金及利息不持异议，但认为手续费太高，要求减免。本院经审理认定事实如下：被告陈俏军于2017年10月27日向原告丰顺邮储银行申请办理邮储银行EMS联名卡金卡（银联）、EMS联名卡金卡（万事卡），填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，被告并抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。申请表附《重要提示》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、“中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准”和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》。《重要提示》第3条规定：“主要息费计算：1、利息：银行为持卡人提供最长50天、最短20天的免息还款待遇。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息待遇。2、年费：年费以账户扣收方式收取年费；续卡不享受首年免年费优惠。3、违约金：持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按银行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，相关息费计收规定详见领用合约第三条。”《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的第三条约定：“利息及费用：1.除本合约另有规定外，申请人透支消费及圈存交易从交易入账日至银行规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由银行在有关金融规章许可的范围内确定。申请人在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果申请人未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止：日利率为0.035%－0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。2.持卡人使用信用额度提取现金或转账，持卡人需自交易入账日起按银行规定利率向银行支付透支利息。3.对于取款和转出转账交易，持卡人应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。4.持卡人在信用卡账户内的存款视为溢缴款。溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。5.持卡人应按银行规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他有关费用。银行有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入持卡人信用卡账户。6.信用卡激活后，银行有权向持卡人收取年费，年费收取时点以银行提供的账单信息为准，持卡人应当按照银行账单要求按时缴纳年费。年费减免政策以银行规定为准。7.持卡人到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照银行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金”等。“中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准”规定，其中取现手续费境内透支取现金卡类产品为交易金额的1%，最低2元，跨行加收2元手续费；透支利率为日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收利息；违约金按最低还款额未还部分的5%。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》第五章计息、还款及账户管理规定：第二十条.持卡人非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至发卡行规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付透支利息，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇，并按第二十一条计息方法支付透支利息。第二十一条.持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日为止，日利率0.035%至0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利，如中国人民银行颁布相关新规定，将按照新规定执行。第二十二条.持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按照具体领用合约的约定支付违约金。第二十八条.发卡行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用，相关标准详见发卡行营业网点公告或通过网站等渠道查询，若持卡人未按公告内容支付费用，发卡行可终止提供相应服务，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以发卡行最新公告为准。原告审查后于2018年1月12日通过审批，向被告发放了主卡号为625**********957、副卡号为557**********662的EMS信用套卡，主、副卡共用授信额度50000元。被告于2018年1月17日激活信用卡后开始刷卡消费，用卡初期，被告尚能依约偿还借款，但从2019年10月22日开始逾期还款，经原告多次催收后仍未偿还。根据原告提供的“中国邮储银行信用卡催收业务系统”截屏显示：逾期期数9期，透支本金45304.67元，透支利息3322.1元，费用15402.93元（其中违约金10561.54元，分期付款手续费4841.39元），共计64029.7元。本院认为，本案属信用卡纠纷。信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，原告系商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告向原告申领信用卡，原告经审查批准了被告的申请，被告作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》履行自己的义务。被告使用信用卡进行透支消费后，未按照合约的约定履行还款义务，构成违约，依法应承担相应的违约责任。现原告要求被告偿还主卡号为625**********957、副卡号为557**********662的EMS信用套卡计至2020年7月8日止的信用卡透支本金45304.67元，利息3322.1元及费用15402.93元，合计64029.7元，有原告提交的“交易流水明细”及“中国邮储银行资产保全系统”截屏等证据证实，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告陈俏军应于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰顺县支行偿还主卡号为625**********957、副卡号为557**********662的EMS信用套卡计至2020年7月8日止的信用卡透支本金45304.67元，利息3322.1元及费用15402.93元，合计64029.7元。如果被告陈俏军未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费700元，由被告陈俏军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审判员  张淑婷二〇二〇年九月一日书记员  邱文科附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。