河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初17755号原告：中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行，住所地郑州市金水区经三北路32号3号楼，统一社会信用代码91410100869957597J。负责人:邢锴，行长。委托代理人陈利娟，北京德和衡（郑州）律师事务所律师。委托代理人赵倩，女，汉族，1985年9月15日出生，住郑州市高新技术开发区，系公司员工。被告：孙xx，女，汉族，1982年12月26日出生，住郑州市。被告：河南嘉韵置业有限公司，住所地郑州市上街区淮阳路26号院16号楼M01，统一社会信用代码91410106576336682M。法定代表人王甲戌，董事长。委托代理人王晓鹤、蒲英杰，河南神龙剑律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行（以下简称原告）与被告孙xx、河南嘉韵置业有限公司（以下简称嘉韵公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈利娟，被告孙xx及被告嘉韵公司委托代理人王晓鹤均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告孙xx立即偿还贷款本金675830.89元、积欠利息3036.01元（暂计算至2020年6月4日）及自2020年6月5日起至贷款本息结清之日的利息（包括罚息、复利等，按《个人购房借款/担保合同》的约定计算），一审律师代理费33943元，以上暂合计712809.9元；2、被告嘉韵公司对上述债务承担连带保证担保责任；3、原告对被告孙xx名下位于郑州市××街区××路××院××楼××单元××号的房屋折价、或者拍卖变卖所得价款有优先受偿权；4、诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与被告孙xx于2017年10月24日签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告孙xx作为借款人向原告申请贷款700000元用于个人购置商用房，贷款期限自2017年10月24日至2047年10月24日（360个月），实际放款日与到期日以借款凭证为准，由被告孙xx按月等额本息还款。为担保该债权被告孙xx以其名下位于郑州市××街区××路××院××楼××单元××号的房屋提供抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约发放了贷款。合同履行过程中，被告孙xx未按约定按时足额偿还贷款本息，已构成严重违约，符合合同约定的提前收回全部贷款本息的条件。被告嘉韵公司作为连带责任保证人，应当按照合同约定承担连带还款责任。根据借款合同约定，原告为实现债权所产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。为维护原告合法利益，故诉至法院，望判如所请。原告为支持其诉讼请求所依据的事实，向本院提交证据如下：证据一、贷款申请表、个人购房借款/担保合同各一份；证据二、不动产登记证明一份；证据三、放款凭证、欠款明细各一份；证据四、委托代理合同、律师费发票各一份；证据五、被告送达地址确认书一份；证据六、（2020）0105财保2441号民事裁定书、保全费票据各一份。被告孙xx辩称：本人孙xx对起诉内容没有任何意见，贷款违约主要因为今年疫情情况造成误工而没有收入，希望法官能按实际情况处理。被告孙xx未向本院提交证据。被告嘉韵公司辩称：一、被告嘉韵公司不应承担担保责任，原告与被告已在被告嘉韵公司配合下于2020年1月6日办理了他项权证，根据合同约定，被告嘉韵公司的阶段性担保责任已结束。二、孙xx于2020年2月份起逾期还贷，原告从被告嘉韵公司保证金账户扣款25236.95元无法律依据，应当予以返还。综上，应当驳回原告对被告嘉韵公司的诉讼请求。被告嘉韵公司为支持其答辩意见，向本院提交证据如下：证据一、扣款凭证八张。经审理查明，2017年10月24日，原告与二被告签订一份《个人购房借款/担保合同》，主要载明：原告根据被告孙xx的申请同意向其发放个人商用房贷款70万元，用于购买位于郑州市××街区××路××院××楼××单元××号的房屋，贷款期限为360个月，自2017年10月24日起至2047年10月24日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。被告授权贷款人将贷款划入被告嘉韵公司名下账号尾号为5011的账户中。被告孙xx按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，被告自愿选择每月1日为还款日。被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。如借款人或担保人违约，应当承担原告为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。被告以其购买的上述房产为其该贷款提供抵押担保。被告嘉韵公司自愿作为保证人向原告提供阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书）的，保证人对上述条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。保证人不按合同约定履行保证责任的，保证人同意原告可从保证人开立的中国工商银行的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下所有债务全部清偿完毕为止。合同还对其他事项进行了约定。2017年10月24日，原告与被告孙xx签订一份《上街区预购商品房抵押合同》，主要载明：为确保借款合同的履行，被告孙xx自愿将所购商品房抵押，本合同所对应的借款合同项下的借款数额为70万元，债务人履行债务的期限自2017年10月24日至2047年10月24日。抵押物地址为郑州市××街区××路××院××楼××单元××号。原告另提交不动产登记证明载明：权利人（申请人）为原告，义务人为被告孙xx，坐落郑州市上街区淮阳路××院××单元××号，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额70万元，债务人孙xx，债务履行期限2017年10月24日至2047年10月24日。2017年9月27日，被告孙xx向原告出具《同意抵押声明》、主要载明：借款申请人孙xx，贷款金额70万元。本人以孙xx名下的房产为上述借款提供抵押担保，本人特作以下声明：一、借款申请人及本人向银行所出具的各项有关抵押房屋的资料（包括签订的借款合同、抵押合同等法律文书等）都已经过本人的同意，其内容真实有效。二、本人向银行所明示的房屋所有状况真实有效。三、本人同意将本人名下的房屋抵押给贷款银行申请贷款。四、本人对借款合同的各项条款都明知，愿承担相应的权利和义务。原告提交欠款明细表载明：客户名称为孙xx，截止2020年8月21日，贷款余额为674045.41元，积欠利息合计3042.98元。2020年8月13日，原告向本院提起诉讼。本院认为，案涉《个人购房借款/担保合同》、《上街区预购商品房抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，合同各方均应按合同约定全面履行各自的义务。原告依约发放了贷款，被告孙xx逾期归还贷款本息，已构成违约，原告诉请被告孙xx偿还剩余贷款本息，依据充分，本院予以支持。原告主张律师费33943元，证据不足，本院不予支持。被告孙xx以涉案房屋为本案贷款向原告提供抵押担保并办理正式抵押登记，原告诉请对涉案房产享有优先受偿权，依据充分，本院予以支持。被告嘉韵公司自愿为被告孙xx的上述贷款向原告提供阶段性连带责任保证担保，现合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书），故原告请求被告嘉韵公司承担连带清偿责任，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告孙xx于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行贷款本金674045.41元，利息3042.98元（利息暂计至2020年8月21日，之后的利息，含罚息及复利，按照合同约定计算至实际清偿之日）；二、原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行对被告孙xx名下位于郑州市上街区x号的抵押房产享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5464元，由原告负担170元，被告孙xx负担5294元；保全费4084元，由原告负担170元，被告孙xx负担3914元。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 贾 威二〇二〇年九月十五日书记员 王浩翔