广西壮族自治区百色市中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）桂10刑终179号 原公诉机关广西壮族自治区西林县人民检察院。 上诉人（原审被告人）韦军，男，1981年5月25日出生于广西壮族自治区西林县，壮族，专科文化，中共党员，原西林县农村商业银行股份有限公司足别分理处主任，户籍所在地西林县，住西林县八达镇金铺和园11栋一单元202室。因涉嫌违法发放贷款罪，2019年8月6日被西林县公安局刑事拘留，2019年9月12日被逮捕。现羁押于西林县看守所。 辩护人关浩，广西知君律师事务所律师。 广西壮族自治区西林县人民法院审理西林县人民检察院指控原审被告人韦军犯违法发放贷款罪、诈骗罪一案，于2020年3月5日作出（2020）桂1030刑初2号刑事判决。原审被告人韦军不服，提出上诉。本院于2020年3月19日立案，经依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广西壮族自治区百色市人民检察院指派检察员韦伟出庭履行职务，上诉人韦军及其辩护人关浩到庭参加诉讼。在本案审理过程中，经百色市人民检察院建议，本院于2020年5月6日决定延期审理，现已审理终结。 原判认定： 1、违法发放贷款犯罪事实 2018年3月至8月，被告人韦军担任西林县农村商业银行股份有限公司足别分理处主任期间，未严格按照法律、行政法规 有关信贷管理的规定，未要求足别分理处工作人员对借款人借款的合法性、安全性，借款人的资质、征信、偿还能力，保证人，贷款的风险度等情况进行充分调查审核，明知借款人提交的贷款申请材料不全的情况下，违反国家规定向黄某1、岑某1、韦某1、罗某3、黄某3、黄某4、吴某1、岑某2发放贷款l35万元人民币。 2、诈骗犯罪事实 2018年1至8月间，被告人韦军多次以“用于生意周转”、“帮他人过桥贷款”、“完成存款任务”为由骗取多名被害人信任，使被害人自愿交出钱财给其。其先后骗取陆某120万元、陆某228万元、黄某28万元、盘某2.3万元、谭某15万元、王某115万元、岑某310万元、汪某15万元、李某23万元、乔某24万元、罗某13万元、罗某210万元、黄某115万元、岑某15万元、韦某15万元、韩某12万元、罗某38万元、黄某35万元、吴某115万元、岑某220万元，上述被害人均通过银行柜台、ATM机、App转账或现金交付等方式交给韦军本人及韦军提前说好的他人。韦军获取上述被害人的钱财共2,383,000元后，均将上述钱款转账至户名为黄某7、黄某8、曾某等人的银行账户，用于“重庆时时彩”在线赌博。 另查明，案发前韦军分别还了被害人黄某115万元、吴某110万元、黄某22万元。 认定上述事实的证据有：受理报警登记表，抓获经过，违法犯罪前科查询情况，借条、借据，户籍证明，信贷业务呈批表、调查报告、借款人身份证、结婚证复印件、担保人身份证复印件，韦军个人农村信用社公务卡2张、桂某2张的交易流水清单，情况说明、悔过书，证人陆某3、岑某4、王某2、王某3、覃某、王某4、李某1、罗某4、韦某2的证言，被害人陆某1、 陆某2、黄某2、盘某、谭某、王某1、岑某3、汪某、李某2、乔某、罗某1、罗某2、黄某1、岑某1、韦某1、韩某、罗某3、黄某3、黄某4、吴某2、吴某1、岑某2、黄某5、李某1的陈述，被告人韦军的供述，DVD刻录光盘等。 原判认为，被告人韦军以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取被害人财产，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。韦军身为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款135万元，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。韦军骗取被害人的钱财共计2383000元，扣除案发前已归还的27万元，其实际诈骗所得为2113000元，故其诈骗犯罪数额应为2113000元。鉴于案发后，韦军的家属代韦军分别还了被害人黄某1、吴某1共计25万元，依法可酌情从轻处罚。综上，结合本案的性质、社会危害性、被告人的悔罪表现等因素，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第二百六十六条、第六十一条、第六十二条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第三款、第六十九条第一款、第三款、第六十四条之规定，判决：一、被告人韦军犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币五十万元；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金五万元。数罪并罚，总和刑期十六年，决定执行有期徒刑十五年，并处罚金人民币五十五万元；二、责令被告人韦军退赔经济损失给被害人陆某120万元、陆某228万元、黄某26万元、盘某2.3万元、谭某15万元、王某115万元、岑某310万元、汪某15万元、李某23万元、乔某24万、罗某13万元、罗某210万元、岑某15万元、韦某15万元、韩某12万元、罗某38万元、黄某35万元、吴某15万元、岑某220万元；三、作案工具玫红色OPPO牌手机一台、银行卡八张，依法予以没收。 上诉人韦军上诉提出，1、上诉人韦军的行为不构成违法发放贷款罪。首先，发放贷款不是上诉人韦军的个人行为，而是足别农商分行承办发放贷款的参与人员一系列团队行为，韦军仅是最后审批，向这八位借款人发放贷款都是由借款人提出申请，承办人员审查，符合借款条件的由承办人员和借款人签订借款合同,由借款人提供担保并签署担保合同后，才由韦军最后审批，之后网上申报通过了才能放款，从发放贷款的程序上不违反法律法规。其次，构成违法发放贷款罪必须达到“个人违法发放贷款100万以上，或直接经济损失数额20万元以上”。本案中，韦军向黄某1、岑某1、韦某1等八人发放贷款时，仅有岑瑞玲的审批材料不全，岑瑞玲的贷款数额仅20万元，未达到追诉标准。而足别农商行向黄某1等八人发放贷款至今，有些已经偿还、部分借款合同没有到期，部分借款合同已到期借款人未能偿还的，西林县农商行已走合法程序向借款人主张偿还借款，即韦军及放贷团队的发放贷款行为未给单位造成任何损失，或存在损失尚无法判断。综上，韦军的行为不构成违法发放贷款罪。2、对韦军犯诈骗罪，上诉人韦军与部分出借人约定高额利息并在借款数中扣除利息或已向上诉人要了利息，大部分涉案数额更具备民间借贷法律关系，这部分数额不应认定为诈骗行为，一审对上诉人韦军犯诈骗罪量刑过重，恳请二审法院依法改判。 上诉人韦军的辩护人提出，1、上诉人韦军的行为没有违反国家规定，不具备涉嫌犯罪的违法性要件，不存在没有认真履行职责玩忽职守发放贷款的行为，客观上无违法发放贷款的行为，主观上没有明知借款人不符合借款条件而继续审批放款的行为，且本案中涉及贷款程序瑕疵的贷款数额仅为20万元，未达追诉标准，因此上诉人韦军的行为不构成违法发放贷款罪。2、一审认定上诉人韦军诈骗数额2113000元不当，上诉人韦军虽涉嫌 虚构借款理由，隐瞒借款用途，但上诉人出具借条并约定利息，主观上不具有以非法占有他人财物的目的，上诉人在本案的借贷行为属于民事纠纷，对上诉人已出具借条的部分借款不宜作为诈骗罪的属于予以认定。 百色市人民检察院认为，1、一审法院认定上诉人韦军构成诈骗罪的犯罪事实清楚，证据确实充分，定性准确、量刑适当、程序合法，建议对该部分罪名予以维持。2、一审判决认定上诉人韦军构成违法发放贷款罪的犯罪事实不清，证据不足。一审认定韦军违法发放的8笔贷款中，黄某1借款20万元、韦某1借款20万元、罗某3借款20万元、吴某1借款20万元，在卷证据显示上述四笔共计80万元的贷款资料较为齐全，不应认定为违法发放贷款。岑某1、黄某3、黄某4、岑某24笔共计55万元的贷款，相关贷款资料不齐全，存在违法发放贷款的嫌疑，在卷无证据证实违法发放贷款造成直接经济损失20万元以上，也未达到违法发放贷款100万元的追诉数额，故一审法院认定上诉人构成违法发放贷款罪有误，建议二审法院依法对该部分的罪名予以纠正。 经二审审理查明: 1、违法发放贷款部分 广西西林农村商业银行股份有限公司贷款发放程序为：借款人申请-贷前调查（调查岗）-借款人提供资料-贷时审查（审查岗）-贷款审批（审批岗）-贷款发放（签订合同、借据，要求借款人夫妻双方到场面签并照相，同时要采集录入指纹等方能放款），并且各个岗位均需要本人指纹录入方可登陆信贷系统。 2018年3月至8月，上诉人韦军担任西林县农村商业银行股份有限公司足别分理处主任期间，向黄某1、岑某1、韦某1、罗某3、黄某3、黄某4、吴某1、岑某2、黄某5发放贷款人民 币l35万元，其中发放给黄某1、韦某1、罗某3、吴某1、黄某5的贷款共计100万元，具有贷款调查岗位、审查岗位、审批岗位等工作人员的签字，上述五名人员也和银行签订借款合同、借据等文书。发放给岑某1、黄某3、黄某4、岑某2的贷款共计35万元，虽签订有借款合同和借据，但缺少贷款调查岗位、审查岗位、审批岗位等人的签字，相关贷款资料不齐全。 2、诈骗事实部分 2018年1至8月间，上诉人韦军多次以“用于生意周转”、“帮他人过桥贷款”、“完成存款任务”为由骗取多名被害人财物，其中骗取陆某120万元、陆某228万元、黄某28万元、盘某2.3万元、谭某15万元、王某115万元、岑某310万元、汪某15万元、李某23万元、乔某24万元、罗某13万元、罗某210万元、黄某115万元、岑某15万元、韦某15万元、韩某12万元、罗某38万元、黄某35万元、吴某115万元、岑某220万元。上述被害人分别通过银行柜台、ATM机、App转账、现金交付等方式交给上诉人韦军或韦军指定的他人账户。韦军获取上述被害人的钱财共2,383,000元后，均将上述钱款转账至户名为黄某7、黄某8、曾某等人的银行账户，用于“重庆时时彩”在线赌博。 另查明，案发前韦军分别还了被害人黄某115万元、吴某110万元、黄某22万元。 认定上述事实的证据有： 1．书证 （1）受理报警登记表，证实：西林县公安局受理本案的过程。 （2）抓获经过，证实：2019年8月6日21时许，南宁市公安局朝阳派出所在南宁市兴宁区朝阳路维也纳酒店1820号房 间将网上在逃人员韦军抓获。 （3）关于黄某10、韦军等同志任职的通知，证实：上诉人韦军于2015年10月10日起任那劳信用社副主任兼足别分社负责人。 （4）辞职报告、关于开除韦军党籍的决议、广西西林农村商业银行股份有限公司关于解除（终止）与韦军劳动合同的通知、关于韦军停岗的通知、关于王某5、韦军免职的通知，证实，广西西林农村商业银行于2018年12月12日与韦军解除劳动合同关系。 （5）借条、借据，证实：黄某2于2018年6月7日借给韦军6万元，同日黄上谨将8万元转入韦军尾号为61118的银行卡账户；陆某1于2018年8月13日借给韦军20万元，8月16日由韦军出具借条；陆某2分别于2018年1月5日、2018年5月27日、2018年7月2日借给韦军共28万元；谭某于2018年6月14日借给韦军15万元，并约定15,000元利息，借款期限为2018年6月14日至2018年12月31日，并附有西林县人民法院民事判决书；罗某1于2018年7月30日转账3万元到韦军个人账户；汪某于2018年8月12日、13日借给韦军16万元、借给乔某20.8万元；乔某于2018年8月6日、13日分别转给韦军5万元、19万元；罗某2于2018年7月26日转给韦军10万元。上述借条、借据均由韦军出具。 （6）关于调整贷款审批权限的通知，证实：作为足别支行主任的韦军享有的贷款审批权限是20万元。 （7）信贷业务呈批表、调查报告、借款人身份证、结婚证复印件、担保人身份证复印件等材料，证实：黄某1、岑某6、韦某1、黄某5、吴某1、罗某3、岑某2、黄某3等人办理贷款时提交的信贷资料情况。 （8）广西农村信用社借款借据、个人借款合同，证实：广西农村信用社已向黄某1、罗某3、韦某1、岑某2、黄某3、岑某6、韩某、韦某3发放贷款。 （9）韦军个人农村信用社公务卡2张、桂某2张的交易流水清单，证实：韦军本人持有的卡尾号0471/0889公务卡上有多次行内转账、到商户套现的消费；卡尾号1258/61118的桂某上余额已为零。卡尾号为61118的银行账户流水明细表显示该账户在2018年1至8月发生多笔转账至黄某7、黄某8、曾某的交易，金额为1万元至3万元不等，且于同日内发生多笔该类交易。与其他证据相互印证可证实，韦军在收到被害人岑某1、岑某2等人转入其该账户内的款项后，立即通过银行转账、财付通支付等方式转入黄某7、黄某8、曾某等人账户中。 （10）广西西林农村商业银行股份有限公司出具的关于韦军涉案后的调查处理及情况说明，证实：西林农村商业银行各机构贷款发放程序为借款人申请-贷前调查（调查岗）-借款人提供资料-贷时审查（审查岗）-贷款审批（审批岗）-贷款发放（签订合同、借据，要求借款人夫妻双方到场面签并照相，同时要采集录入指纹等方能放款），并且各个岗位均需要本人指纹录入方可登陆信贷系统。根据核查，涉案贷款在发放时程序合规，信贷档案资料较为齐全，无逆程序放款现象，所涉贷款发放时韦军只履行审批岗责任，所涉贷款不应认定为违法发放贷款。 （11）情况说明、悔过书，证实：韦军因不服同监舍杨显文指责其起床慢，影响全体人员而产生报复心理，于2019年6月4日7时40分在2号监舍放风场内突然殴打杨显文，被值班民警当场制止，不过导致杨显文鼻骨骨折，经法医鉴定为轻微伤。同日韦军手书悔过书1份，其被看守所处以戴戒具15日的处罚。 （12）扣押笔录、扣押决定书、扣押清单、照片，证实：上 诉人韦军使用的一台OPPOR11智能手机和八张银行已被依法扣押。 （13）违法犯罪前科查询情况，证实：韦军无违法犯罪记录证明。 （14）户籍证明，证实：韦军出生于1981年5月25日，犯罪时已达刑事责任年龄。 2．证人证言 （1）证人陆某3的证言，证实：韦军为了完成放贷任务，在有些贷款人没有材料提供以及没有提供担保人的情况下，韦军就先审批放贷，过后再补材料补手续，有些担保人是韦军去找来帮担保的。足别的员工知道韦军违规发放贷款，但未向上一级反映。 （2）证人岑某4的证言，证实：岑某4在足别工作期间，韦军是足别乡信用社的负责人，发放贷款的程序是首先是贷款人提交贷款申请材料及担保人，然后信贷员进行受理并进行调查，之后提交审查岗进行审查，最后由负责人进行审批后才发放贷款，担保人是借款申请人提供，先放贷款后补材料是不符合规定的。在为了完成任务的情况下，韦军会要求员工先放贷款后补材料，但其实有的申请贷款材料根本到放贷后都没有补全。 （3）证人王某2的证言，证实：韦军在任足别乡信用社主任时，月底为完成放贷任务，明知有些借贷人提交的材料不全，韦军仍先叫员工同意放款，后面才补材料，有一些贷款材料到放贷后仍未完善。 （4）证人王某3的证言，证实：韦军任足别信用社主任期间有违规发放贷款及相关违法行为，于2018年被总行停职处理。 （5）证人覃某的证言，证实：韦军在任职西林县农商行足别信用社期间，于2018年共发放贷款给黄某5、岑某2、岑 贵新、黄某4、吴某1、韦某1、罗某3、黄某1等人，共计100多万元，且这些贷款全部逾期不还，借贷人称是韦军跟其等人的借款，所以不愿偿还。 （6）证人王某4的证言，证实：2018年3月份的一天晚上九点多，王某4账户收到黄某1转入的5万元，过后得知是韦军叫黄某1转到她的账户的，其询问韦军，韦军说是黄某1欠他的钱，后其按韦军提供的账户转给韦军了。 （7）证人李某1的证言，证实：2018年5月份一天，韦军骗李某1作为其贷款的担保人签了担保材料，但实质上李某1是借贷人足别乡信用社保安岑某2的担保人。在贷款20万元到账后，即被韦军转走，目前岑某2未偿还贷款，李某1作为担保人也受到影响。 （8）证人罗某4的证言，证实：2018年7月份，罗某4和韦军两人协议离婚，其不了解韦军是否在外做生意或投资。后面有人到西林县农村商业银行闹，其才知道韦军欠人家钱，后来其家里跟亲戚借钱帮韦军还了一部分。 （9）证人韦某2的证言，证实：2018年3月份的一天，韦军称其亲戚买车钱不够向韦某2借了5万元，过后韦军称是一个亲戚叫黄某1的人打5万元钱到其账户，第二天黄某1又再次打5万元到韦某2账户，韦军称是亲戚转错，由韦某2转到韦军账户再由韦军转给亲戚。 3．被害人陈述 （1）被害人陆某1的陈述，证实：2018年8月12日上午，韦军让陆某1帮完成月存款任务为由，陆某1存款20万元后，韦军以帮盘某还贷款为由借了陆某120万元，过后十几天一直未还，陆某1问韦军说是拿那20万元去投资了，到现在为止韦军一直不还。 （2）被害人陆某2的陈述，证实：2018年年初，韦军以借款跟重庆朋友合伙做生意为由，先后三次跟陆某2借款28万元，至今未还。借据是事后才叫韦军补写的。 （3）被害人黄某2的陈述，证实：2018年6月初，韦军以做贷款过桥费用向黄某2借了8万元，过后韦军还了2万元，后黄某2让其出具了借款6万元的借条，至今韦军仍未还款。 （4）被害人盘某的陈述，证实：在2018年期间，盘某因生意周转困难找到韦军让其帮借20万元，最后不但没借得钱反而被韦军借走了其23000元至今未还。 （5）被害人谭某的陈述，证实：2018年6月14日下午，韦军以生意周转为由跟谭某借款15万元人民币，至今未还。 （6）被害人王某1的陈述，证实：2018年8月14日中午，韦军以完成存款任务为由跟王某1借款15万元，当天下午5时许，王某1在那劳信用社门口拿了10万元现金给韦军，后再通过银行柜台转账5万元到韦军提供的账户。 （7）被害人岑某3的陈述，证实：2018年7月14、15日，韦军以搞搭桥的名义向岑某3借款10万元，至今未还。 （8）被害人汪某的陈述，证实：2018年8月12日，韦军以帮朋友借钱为名，跟汪某借了15万元，并约定一个月后还款付息1万元，汪某认为韦军是信用社的主任应该不会骗人便于当晚从家中拿出15万元现金给了韦军；8月13日，韦军带乔某到汪某家中，乔某以借款为名跟汪某借款20万元并约定一个月后还本付息（利息8,000元），韦军做保证人。借款期限到后，汪某向韦军催还，但联系不上韦军，向乔某催还，乔某称那20万元已被韦军拿去。 （9）被害人李某2的陈述，证实：2018年2月20日左右，韦军以其侄子要买车为由向李某2借款3万元，后到期不还。 （10）被害人乔某的陈述，证实：韦军以与重庆的朋友合作投资做工程为由跟乔某借钱30万元，乔某在2018年8月6日以自己的车抵押5万元，在八达镇梦圆路信用社转账给韦军。8月13日，韦军称自己是信用社主任，不好再向汪某借钱，所以叫乔某以自己名义向汪某借钱20万元后转给自己，乔某问其借钱的目的，韦军称是跟重庆那边的朋友合伙投资做生意所以急用钱。后乔某以其本人名义跟汪某借款20万元并约定一个月后还本付息（利息8,000元），韦军做保证人。借款成功后乔某留下1万元以便今后支付利息，转账19万元给了韦军。 （11）被害人罗某1的陈述，证实：2018年7月30日，韦军以完成存款任务为由跟罗某1借钱，当日晚上韦军操作罗某1的手机将3万元转入自己的账户，至今未还。 （12）被害人罗某2的陈述，证实：2018年7月26日，韦军以借钱周转为由跟罗某2借钱，当天罗某2将10万元转账到韦军账户中，至今韦军未还该笔借款。 （13）被害人黄某1的陈述，证实：黄某1原想贷款5万元，但韦军以其贷款任务没有完成让黄某1贷款20万元完成任务，并称剩下的15万元黄某1用不完拿去给他用。在黄某1没有产业及固定资产及身份证过期的情况下，韦军让其随意编造名下登记有房产、车辆并和工作人员说身份证过后在补，办理半个钟后20万元贷款就到账了，过后黄某1按韦军指定账户分两次共15万元转到王某4、韦某2账户上，过后就一直联系不上韦军了。 （14）被害人岑某1的陈述，证实：2018年3月31日，岑某1与父亲带着身份证到足别网点，仅拿身份证给韦军，并未填写什么贷款材料，几分钟后贷款就到账了，过了十多天才通知其父亲去补签手续。2018年5月11日，岑某1到足别网点还贷 款，韦军以存款任务没有完成为由让韦李胜将那5万贷款转账到韦军账户上，过后就联系不上韦军了。 （15）被害人韦某1的陈述，证实：2018年3月26日，韦某1先是作为女婿黄某1的担保人，担保黄某1在足别信用社贷款20万元，当时韦军称韦某1在邮政银行借过贷款，无法再贷款，但是2018年4月16日，韦军打电话给韦某1说是现在要得贷款了，随后韦某1找了其侄子陆韦某4做为担保人，获得贷款20万元。2018年4月26日，韦军打电话给韦某1称借钱周转，借了韦某1贷款所得的5万元，但是至今未还。 （16）被害人韩某的陈述，证实：2018年6月9日，韦军问韩某借5万元钱，由于韩某没钱，韦军就叫韩某帮他向黄某9军借5万元，过后韦军还了3万元。2018年8月28日中午1点多韦军打电话给韩某去，当天下午两点多韩某带黄某5和他老婆一起到农村商业银行足别乡支行韦军办公室办理贷款，当天下午6点多20万元就到账。晚上9点多韦军打电话给韩某，称月底有任务，钱先转给他，当晚10点多韩某来到农村商业银行足别乡支行门口把银行卡及密码给了韦军，韦军以每笔2万元分五次共10万转到了韦军的账户上，该两笔款项共12万元，韦军至今未还。 （17）被害人罗某3的陈述，证实：2018年4月28日，罗某3想要贷款10万元，韦军叫他贷20万，成功后借给韦军10万拿去给老板周转还贷款。但罗某3觉得借出10万元太多了，只同意借8万元。当天罗某3去到足别信用社办理贷款，当天下午6时许贷款到账后，韦军出具8万元的借条，期限一年给罗某3，后罗某3分两次转钱到韦军提供的李某1、邱某的账户共8万元。 （18）被害人黄某3、黄某4的陈述，证实：2018年3月份，黄某3到信用社找韦军贷款，韦军叫黄某3顺便帮他贷5万。 称他是信用社领导，不方便，韦军说可以叫黄某3的哥黄某4来分成两户贷，每户贷五万元，两兄弟可以互相做担保人，贷款时信用社也没有信贷员去了解黄某3和黄某4的资产情况，早上两人办完手续后上午准备下班时钱就到账了，当天下午四点多，韦军就叫黄某3领现金给他，黄某3就拿其哥黄某4的那张卡和密码来信用社给韦军，韦军就写一张借条给黄某3，至今5万元韦军一直未还。 （19）被害人吴某2、吴某1的陈述，证实：2018年3月份的一天中午，被告人韦军在未对吴某1征信及个人偿还能力等进行审查并未遵照贷款合法程序下发放20万元贷款给吴某1。2018年7月12日下午一点多，以借去做任务为由向吴某1借款15万元，后一直未还，后面其去找联社后还了10万元，5万元未还。2018年3月份至4月份的一天，吴某1已借贷得20万元十多天后，吴某1才叫吴某2一起去足别乡信用社做担保人信用社交材料给时任足别乡信用社主任的韦军。 （20）被害人岑某2的陈述，证实：2018年4月份时，韦军叫让岑某2帮其贷款20万元，说到期了本利由韦军自己还。2018年5月11日，韦军叫其找信贷员陆某3签名，当天其没有签贷款申请书，也没有交身份证复印件等材料，只是签了放款凭据，什么贷款合同也没有，且其不认识担保人，签完字后当天就有20万元到其账上。后其按照韦军的要求将20万元转给韦军账号和其他两个账号。韦军让其帮贷款的程序不合法。 （21）被害人黄某5的陈述，证实：2018年8月28日，韩某想借点贷款做生意，就叫黄世兵和其老婆一起跟他到足别乡信用社二楼办理贷款做担保人，当天提交借款申请后，足别乡信用社的工作人员未对黄某5的资产和偿还能力进行调查情况下过了几个小时就收到借贷的20万元钱了。其后才懂得有10万元 是韩某用的，有10万元是时任足别乡信用社主任韦军用的。 （22）被害人李某1的陈述，证实：2018年5月份一天，韦军欺骗李某1称要贷款用于资金周转，让李某1作为其贷款的担保人签了担保材料，但实质上李某1是借贷人足别乡信用社保安岑某2的担保人。因岑某2将贷款到的20万元转给了韦军，导致逾期还款，李某1的个人征信被拉黑。 4．上诉人供述与辩解 上诉人韦军的供述与辩解，证实：上诉人韦军在侦查机关的前五次供述中称，在2016年9月30日到西林县信用社任负责人后，给黄某1放贷20万元，后跟黄某1借15万元，其辞职后其哥韦力找到黄某1还了15万元；给罗某3放贷20万元后借得了罗某3的8万元；给岑某2放贷20万元后反借岑某220万元；给岑某1的父亲放贷5万元后，跟岑某1借5万元；给韦某1放贷20万元后反借韦某15万元；给吴某1放贷20万元后再借吴某115万元，后来还了10万元；给韩某放贷20万元，其向韩某借的12万元无法偿还。同时，又以帮盘某借钱为由向陆某1借款20万元，但没把所借得的20万元交给盘某，而是转给重庆的朋友。其自述，其所借的资金是用于与重庆的黄某8、曾操（但无具体个人信息）做装潢生意，但并无合作协议，后由于生意失败不能按期还款。其至案发时无黄某8、曾操联系方式。韦军在侦查机关的后两次供述中称，其向所有个人借的钱，均是用于网上重庆时时彩赌博，所得的钱均转给了上家，也就是重庆的黄某7、黄某8、曾操。其几乎每天都进行网络赌博。其个人卡尾号61118上对外的转账均是参与赌博转给他人的钱款。向被害人借款的理由都是说急需资金周转，除了盘某、罗某1和李某2外，其他人借给其的钱都约定了高额利息（即高利贷）。 5．视听资料、电子数据 DVD刻录光盘，证实：公安机关讯问被告人韦军、询问被害人、证人时依法保障了其合法诉讼权益。 关于认定本案事实的证据，已在一审、二审法院庭审中进行了举证、质证，查证属实，本院予以确认。 对上诉人韦军的上诉意见，本院综合评判如下： 关于上诉人韦军是否构成违法发放贷款罪的问题。根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》的规定，银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，违法发放贷款，数额在一百万元以上的，或造成直接经济损失数额在二十万元以上的，应予立案追诉。本案中，上诉人韦军在担任西林县农村商业银行股份有限公司足别分理处主任期间，向黄某1、韦某1、罗某3、吴某1、黄某5发放的共计100万元贷款，具有贷款调查岗位、审查岗位、审批岗位等工作人员的签字，上述五名人员也和银行签订借款合同、借据等文书，贷款手续和资料较为齐全，该100万元贷款不宜认定为违法发放贷款。向岑某1、黄某3、黄某4、岑某2发放的35万元贷款，虽签订有借款合同和借据，但缺少贷款调查岗位、审查岗位、审批岗位等人的签字，相关贷款手续、资料不齐全，存在违法发放贷款的嫌疑，且现有证据无法证明违法发放贷款造成直接经济损失20万元以上，故一审认定上诉人韦军犯违法发放贷款罪证据不足，检察机关、上诉人韦军及其辩护人提出韦军不构成违法发放贷款罪的意见，于法有据，本院予以采纳。 关于上诉人韦军诈骗数额的问题。上诉人韦军骗取被害人211.3万元的事实有上诉人韦军的供述、被害人陈述、借条、银行流水明细等证据在案予以证实，上诉人韦军以生意周转、帮人过桥贷款、完成存款任务为由，骗取被害人财物用于赌博，虽向部分被害人出具借条，但未依约还款，且借款至今二年有余，也没有偿还 的意思表示，以上足以认定上诉人韦军主观上具有非法占有他人财物的目的，故上诉人韦军及其辩护人提出韦军主观上不具有非法占有的目的，一审认定的诈骗数额不当的上诉意见，没有事实和法律依据，本院不予采纳。上诉人韦军诈骗数额达211.3万元，属数额特别巨大，法定刑为十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产，原判综合考量上诉人韦军有坦白等量刑情节后，对其犯诈骗罪判处有期徒刑十四年，并处罚金五十万元，并无不当，故上诉人韦军提出诈骗罪量刑过重的意见，无法律依据，本院不予采纳。 本院认为，上诉人韦军以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财产共计211.3万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。一审法院认定上诉人韦军犯违法发放贷款罪证据不足，应予以纠正。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十一条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第三款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第(二)项之规定，判决如下： 一、维持广西壮族自治区西林县人民法院（2020）桂1030刑初2号刑事判决第二、三项，即责令被告人韦军退赔经济损失给被害人陆某120万元、陆某228万元、黄某26万元、盘某2.3万元、谭某15万元、王某115万元、岑某310万元、汪某15万元、李某23万元、乔某24万、罗某13万元、罗某210万元、岑某15万元、韦某15万元、韩某12万元、罗某38万元、黄某35万元、吴某15万元、岑某220万元；作案工具玫红色OPPO牌手机一台、银行卡八张，依法予以没收部分； 二、撤销广西壮族自治区西林县人民法院（2020）桂1030刑初2号刑事判决第一项，即被告人韦军犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币五十万元；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金五万元。数罪并罚，总和刑期十六年，决定执行有期徒刑十五年，并处罚金人民币五十五万元部分； 三、上诉人（原审被告人）韦军犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币五十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押刑期一日折抵刑期一日，即自2019年8月6日起至2033年8月5日止。罚金限本判决生效之日起三年内向本院缴纳。逾期不缴纳的，强制缴纳。） 本判决为终审判决。 审 判 长 吴文良 审 判 员 黄丽研 审 判 员 王小强 二〇二〇年九月十三日 法官助理 陈菲菲 书 记 员 黄钰茜