广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)桂0302刑初122号 公诉机关桂林市秀峰区人民检察院。 被告人蒋富贵（曾用名蒋付贵），男，1980年5月16日出生，汉族，小学文化，某公司实际经营人，户籍住址广西壮族自治区兴安县。因本案，于2019年8月21日被刑事拘留，同年9月27日被逮捕。现羁押于桂林市第一看守所。 辩护人冯波，广西桂宁律师事务所律师。 辩护人吴奇禄，广西桂宁律师事务所实习律师。 被告人欧阳心菲（曾用名欧阳辉），女，1978年6月1日出生，汉族，大专文化，某公司员工，户籍住址桂林市七星区。因本案，于2019年8月21日被刑事拘留，同年9月27日经被逮捕，2020年8月20日被本院决定取保候审。 辩护人吴海云，广西诚云霞律师事务所律师。 辩护人苏春梅，广西诚云霞律师事务所实习律师。 被告人罗洪胜，男，1975年9月26日出生，汉族，大专文化，某银行股份有限公司桂林某支行客户经理，户籍住址桂林市叠彩区。因本案，于2019年9月11日被刑事拘留，同月27日被逮捕，2020年8月11日被本院决定取保候审。 辩护人郑妮，广西桂成（桂林）律师事务所律师。 被告人彭和恒，男，1981年5月2日出生，汉族，初中文化，某公司员工，户籍住址广西壮族自治区兴安县。因本案，于2019年8月21日被刑事拘留，同年9月27日被逮捕，2020年4月10日被桂林市秀峰区人民检察院决定取保候审，同年6月10日被本院决定取保候审。 辩护人熊立超，广西建桂律师事务所律师。 桂林市秀峰区人民检察院以桂市秀检刑诉[2020]75号起诉书指控被告人蒋富贵、欧阳心菲、罗洪胜犯骗取贷款罪，被告人彭和恒犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪一案，于2020年6月10日向本院提起公诉。本院受理后,依法组成合议庭公开开庭审理了本案。桂林市秀峰区人民检察院指派检察员吴晓燕出庭支持公诉，被告人蒋富贵及其辩护人冯波、吴奇禄，被告人欧阳心菲及其辩护人吴海云，被告人罗洪胜及其辩护人郑妮，被告人彭和恒及其辩护人熊立超到庭参加诉讼。现已审理终结。 桂林市秀峰区人民检察院指控：2016年，被告人蒋富贵许诺给予好处并且帮忙归还车贷，利用史某甲、史某乙、蒋某、唐某某的身份办理车贷套现给自己使用。2016年3月至12月，蒋富贵和被告人欧阳心菲指使公司员工伪造史某甲、史某乙、蒋某、唐某某的房产证、购房合同、收入证明、所在公司的营业执照等个人资信证明材料，到桂林市秀峰区中国某银行股份有限公司桂林某支行（下称某支行），以史某甲、史某乙、蒋某、唐某某的身份，从蒋富贵、欧阳心菲经营的空壳公司某汽车销售有限公司和林某某经营的桂林市某华汽车销售有限公司以分期付款购买汽车的名义，向某支行申请办理车贷，并向某支行提供上述虚假的个人资信证明材料，办理了4笔业务额度共计人民币46万元的贷款。欧阳心菲和史某甲向时任某支行营业室客户经理的被告人罗洪胜打招呼，告知其上述个人资信证明材料有假，让其帮忙通过车贷审核。 被告人罗洪胜在史某甲、史某乙、蒋某、唐某某四人车贷业务中担任受理人、调查人，其明知上述四人个人资信证明材料作假，仍然作出上述四人主体资格符合要求、申请资料及资信证明真实有效的调查报告，使其通过车贷信用卡初审。2016年4月至2017年1月，史某甲、史某乙、蒋某、唐某某的车贷被某支行分别通过审批，以刷卡支付的方式放款到某汽车销售有限公司、桂林市某华汽车销售有限公司的对公账户，史某甲、史某乙、蒋某、唐某某实际均未按照贷款合同用该款购买汽车。 被告人彭和恒明知被告人蒋富贵、欧阳心菲伪造个人资信证明材料以骗取银行贷款，仍同意被告人欧阳心菲将上述4笔车贷款转入自己的中国某银行622****970账户中。随后，彭和恒按照被告人蒋富贵、欧阳心菲的要求，再将上述4笔车贷款从自己的农业银行账户转入蒋富贵、欧阳心菲指定的多个银行账户。 被告人蒋富贵、欧阳心菲将上述车贷款用于归还二人的信用卡欠款和其它开支。至案发时止，以史某甲、史某乙、蒋某、唐某某名义办理的车贷尚欠本金金额共计人民币257708.47元未归还，给银行造成重大损失。 2019年8月20日，彭和恒在兴安县兴安镇被公安机关抓获。2019年8月21日，蒋富贵、欧阳心菲在秀峰区阳江路被公安机关抓获。2019年9月10日，经公安民警打电话口头传唤，罗洪胜于当日自行到公安机关接受调查。 2019年12月19日，被告人蒋富贵的家属代为归还162700元，被告人欧阳心菲的家属代为归还85000元，被告人彭和恒的家属代为归还10000元，被告人罗洪胜的家属代为归还8.47元，共计归还上述所欠某支行的车贷本金257708.47元。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了如下证据：1.银行回执单、银行查询单、情况说明、金穗贷记卡申请表、车贷合同、收入证明、营业执照、房产证、抵押承诺函、首付款收据、汽车代购合同、查档结果证明书、民事判决书、干部任免审批表、汽车分期业务岗位职责、户籍证明、抓获经过等书证；2.证人唐某某、蒋某、史某乙、史某甲、林某某等人的证言；3.被告人蒋富贵、欧阳心菲、罗洪胜、彭和恒的供述和辩解。 公诉机关认为，被告人蒋富贵、欧阳心菲、罗洪胜共同以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人彭和恒明知是犯罪所得而予以转移，其行为应当以掩饰、隐瞒犯罪所得罪追究其刑事责任。被告人蒋富贵、欧阳心菲、罗洪胜、彭和恒认罪认罚，可以从宽处罚，建议：对被告人蒋富贵判处有期徒刑一年三个月至一年六个月，并处罚金；对被告人欧阳心菲判处有期徒刑一年至一年三个月，并处罚金；对被告人罗洪胜判处有期徒刑一年至一年三个月，并处罚金；对被告人彭和恒判处有期徒刑八个月至十个月，并处罚金。提请本院依法惩处。 被告人蒋富贵、欧阳心菲、罗洪胜、彭和恒对指控的事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 被告人蒋富贵的辩护人提出，本案所涉贷款已全部归还，没有给银行造成损失，主观恶性较小，如实供述犯罪事实，认罪认罚，请求从宽处罚。 被告人欧阳心菲的辩护人提出本案所涉贷款已全部归还，没有给银行造成损失，主观恶性较小，如实供述犯罪事实，认罪认罚，系初犯、偶犯，请求从宽处罚。 被告人罗洪胜的辩护人提出，其接到公安机关的传唤后，主动投案，如实供述，具有自首情节，且认罪认罚，系初犯、偶犯，请求从宽处罚。 被告人彭和恒的辩护人提出，罗洪胜明知蒋富贵等人提供的是虚假贷款资料，但为了本单位利益，同意发放贷款，故银行并未陷入错误认识，且骗取贷款的数额没有达到立案追诉标准，公诉机关指控蒋富贵等人犯骗取贷款罪不能成立，故指控彭和恒犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪亦不能成立。 经审理查明事实、证据与公诉机关的指控一致。 本院认为，被告人蒋富贵、欧阳心菲、罗洪胜共同以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。被告人彭和恒明知蒋富贵、欧阳心菲使用伪造的个人资信证明材料骗得了银行贷款，而予以转移，其行为构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。公诉机关的指控成立。彭和恒的辩护人提出其不构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪的辩护意见不能成立，本院不予采纳。蒋富贵、欧阳心菲、罗洪胜在共同犯罪中均起主要作用，均是主犯。办案机关出具的到案经过证实，罗洪胜接到电话通知后，自行到办案机关接受讯问，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚。故罗洪胜的辩护人提出的该辩护意见成立，本院予以采纳。蒋富贵、欧阳心菲、罗洪胜、彭和恒到案后能如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，退还骗取银行的贷款本金，依法可以从轻处罚。故蒋富贵、欧阳心菲的辩护人提出的该辩护意见成立，本院予以采纳。罗洪胜、彭和恒犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可以对二人适用缓刑。根据被告人蒋富贵、欧阳心菲、罗洪胜、彭和恒犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第三百一十二条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十七条第一款、第三款、第七十二条、第七十三条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下： 一、被告人蒋富贵犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币一万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月21日起至2020年11月20日。罚金限于判决生效后十日内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。） 二、被告人欧阳心菲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币八千元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月21日起至2020年8月20日。罚金限于判决生效后十日内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。） 三、被告人罗洪胜犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币八千元。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限于判决生效后十日内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。） 四、被告人彭和恒犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币五千元。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限于判决生效后十日内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区桂林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  曹 阳 人民陪审员  杨林珍 人民陪审员  刘孔钿 二〇二〇年九月十五日 法官 助理  邹健宁 书 记 员  吴云娟