大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0204民初3853号原告：史培荣，女，1986年5月17日出生，汉族，户籍地河南省民权县，现住大连市沙河口区。委托诉讼代理人：曲治澔，辽宁海星律师事务所律师。被告：国泰财产保险有限责任公司，住所地上海市杨浦区黄兴路221号E座（1181幢），统一社会信用代码：91310000710935628W。法定代表人：韩歆毅，董事长。委托诉讼代理人：马娇，女，该公司职员。委托诉讼代理人：张佳琪，北京市华泰律师事务所大连分所律师。原告史培荣与被告国泰财产保险有限责任公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月14日公开开庭进行了审理，原告史培荣的委托诉讼代理人曲治澔与被告国泰财产保险有限责任公司的委托诉讼代理人张佳琪均到庭参加诉讼。本案现已审理完结。原告史培荣向本院提出诉讼请求：被告赔偿原告保险理赔款94400.36元。事实及理由：2018年9月23日，由上海蓝圣人力资源管理江苏有限公司为原告投保了饿了么骑手意外“（新众包）保险”。原告于2018年9月23日18点04分在平台接到配送订单，并于18点25分在送餐过程中发生交通事故，造成原告受伤。经鉴定，原告本次事故受伤构成一处十级伤残。后经大连市沙河口区人民法院组织调解，并作出（2019）辽0204民初6272号民事调解书。中国人寿财产保险股份有限公司大连分公司已赔偿原告医疗费61001.43元，未赔偿医疗费12750.36元。现原告依据与被告的保险合同约定，要求被告赔偿因本次原告意外受伤所造成的损失。被告国泰财产保险有限责任公司辩称，一、关于保险责任，未提供史培荣出险时的接单凭证,保险合同约定仅承担通过饿了么平台接单配送人员,在配送服务过程中(接单取餐、送单、返回)、接受平台培训和领取配送物资期间发生的意外伤害事故、个人责任事故,需根据史培荣事发当时送餐订单截图、派单记录等凭证,确认是否属于合理保险责任期间,否则对本次事故造成的损失,不承担赔偿责任;需结合本案事故真实情况,核实是否存在免责情形。二、关于诉请项目，医疗费仅承保被保险人保险期间因遭受意外伤害事故需门诊或住院治疗所发生的合理医疗费,即事故发生之日起180天内实际支出的符合当地基本医疗保险规定的合理、必要的医疗费用;(2)保额50000元。伤残赔偿金，伤残鉴定标准适用《人身保险伤残评定标准及代码》；伤残赔偿金按协议约定，人身伤亡保险金限额×对应伤残等级比例计算。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提举的国泰财产保险有限责任公司饿了么骑手意外（新众包）保险单、道路交通事故认定书、饿了么订单截图、司法鉴定意见书、赔款计算书、（2019）辽0204民初6272号民事调解书、医疗费票据以及被告提举的国泰财产保险有限责任公司饿了么骑手意外（新众包）保险单、蜂鸟众包网络平台配送人员意外险保险协议、国泰财产保险有限责任公司个人意外伤害保险条款等证据形式合法，内容相互关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月23日，上海蓝圣人力资源管理江苏有限公司在被告处为原告投保《国泰财产保险有限责任公司饿了么骑手意外（新众包）保险》，个人意外伤害保险条款对死亡、伤残的保险金额为65万元，附加意外医疗保险条款（B）对附加意外医疗的保险金额为5万元，保险期间为2018年9月23日07时07分43秒起至2018年9月23日23时59分59秒止；特别约定：本保单适用保险条款为《国泰财产保险有限责任公司个人意外伤害保险条款》、《国泰财产保险有限责任公司附加意外医疗保险条款（B）》、《国泰财产保险有限责任公司附加个人责任保险条款》、《国泰财产保险有限责任公司非机动车盗抢保险条款》；本保单承保通过蜂鸟众包网络平台接单的配送人员在配送服务过程中发生的意外伤害事故、个人责任事故，配送电瓶车盗抢事故；本保单仅承担配送服务过程的保险责任，配送服务过程指被保险人在平台抢单后去取餐、送餐及订单配送完成后30分钟内（配送完成返回的时长不超过30分钟）；本保单未尽事宜，以投保人与保险人签订的《蜂鸟众包网络平台配送人员意外险保险协议》及相关补充协议为准。上海蓝圣人力资源管理江苏有限公司与被告签订的《蜂鸟众包网络平台配送人员意外险保险协议》约定：意外医疗的保障范围为“被保险人在保险期间（配送服务过程中），因遭受意外伤害事故需门诊或住院治疗所发生的合理医疗费用。（事故发生之日起180内实际支出的符合当地基本医疗保险规定的合理的、必要的医疗费用按照接受治疗地当地社保医疗保险超过人民币100元部分给付医疗保险金）；伤残赔偿金按照本协议项下人身伤亡保险金限额乘以对应伤残等级比例计算。2018年9月23日18时05分12秒，原告接受饿了么平台派单，并于18时18分08秒到店（炒饭大师罗斯福店），于18时18分17秒取餐，随后开始进行配送。2018年9月23日18时25分，原告骑两轮电动车送餐途中，在沿黄河路由东向西行驶至黄河路324号灯杆前路段时，被案外人杨安虎驾驶的辽Ｂ×××××号小型轿车追撞，造成车辆受损，原告受伤的交通事故。经大连市公安局交通警察支队沙河口大队作出道路交通事故认定书，认定：杨安虎承担此事故的主要责任，史培荣承担此事故的次要责任。原告受伤后被送往大连医科大学附属第二医院住院治疗，花费住院、门诊费用59068.82元。2019年3月26日，经大连市公安局交通警察支队委托，大连科华司法鉴定中心对原告伤情进行了司法鉴定，并于2019年4月3日作出鉴定意见:原告因本次事故构成一处十级伤残；合理休治时间为180天；伤后90天需加强营养；伤后90天需1人陪护；内固定物尚未取出，需一次性给予后续治疗费10000元，或按实际发生费用支付。2019年9月30日，经本院主持调解，确认如下协议：一、中国人寿财产保险股份有限公司大连市分公司于2019年10月30日前赔偿史培荣医疗费59068.82元、住院伙食补助费3700元、营养费9000元、残疾赔偿金87100元、精神损害抚慰金8000元、护理费13500元、误工费21475元、被扶养子女生活费14964元、被扶养父母生活费10384.05元、交通费500元，合计227691.87元，其中在交强险范围内赔付120000元（已支付10000元），剩余在商业三者险内赔付86153.5元；……。2019年10月24日，原告再次入院治疗，产生住院费14518.57元，2019年12月23日产生门诊费19.2元。原告自认，在民事调解之后产生的医疗费用，已由中国人寿财产保险股份有限公司大连市分公司赔偿80%。本院认为，上海蓝圣人力资源管理江苏有限公司在被告处投保饿了么骑手意外（新众包）保险，双方之间形成保险合同关系，该保险合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方当事人具有约束力，合同双方应按照合同的约定全面履行合同义务。原告史培荣作为上述人身意外伤害保险的被保险人，在其通过蜂鸟众包网络平台接单，在配送服务过程中发生意外伤害事故后，有权依据案涉保险合同约定向原告主张保险范围内的理赔款项。关于原告因本次事故所产生的医疗费，其中事故后180天内产生医疗费用59068.82元，已由中国人寿财产保险股份有限公司大连市分公司在交强险范围（10000元）之外按80%赔付给原告，即已赔偿原告医疗费49255.06元（10000+49068.82×80%），对于剩余9813.76元，原告主张由被告在案涉保险合同范围内予以赔偿，本院予以支持。对于原告主张的2019年10月之后产生的住院、门诊医疗费用，因发生日期不在案涉保险合同所约定的赔付范围内（事故发生之日起180内实际支出的符合当地基本医疗保险规定的合理的、必要的医疗费用按照接受治疗地当地社保医疗保险超过人民币100元部分给付医疗保险金），不属于被告的理赔范围，对于原告的该部分主张，本院不予支持。关于残疾赔偿金，在案涉事故发生后，经大连市公安局交通警察支队委托，大连科华司法鉴定中心已对原告伤情作出鉴定，并出具报告，该鉴定程序合法、有效，对该鉴定报告，本院予以采信。经鉴定，原告因此次交通事故构成一处十级伤残，原告的伤残系数应为10%，根据案涉保险合同及《蜂鸟众包网络平台配送人员意外险保险协议》的明确约定，保险人按伤残程度对应的保险金给付比例乘以本保险合同载明的保险金额及给付意外伤残保险金，被告应当赔偿的伤残保险金额为65000元，故原告主张被告赔付残疾赔偿金65000元（650000×10％），本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下:一、被告国泰财产保险有限责任公司在个人意外伤害保险限额内赔偿原告史培荣残疾赔偿金65000元；二、被告国泰财产保险有限责任公司在附加意外医疗保险限额内赔偿原告史培荣医疗费9813.76元；三、驳回原告史培荣的其他诉讼请求。上述具有给付内容的款项，均于本判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务息。案件受理费1080元（原告已预付），由原告负担245元，由被告国泰财产保险有限责任公司负担835元，给付时间同上。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员  董方二〇二〇年九月二十七日书记员  于萍