贵州省贵阳市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)黔01民终6618号上诉人（原审被告）:扈翼勇，男，1985年10月1日出生，汉族，住贵州省息烽县。被上诉人（原审原告）：贵州息烽农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市息烽县永靖镇解放北路筑北商业大道A2幢。法定代表人：杨丽娟，该公司董事长。委托诉讼代理人：彭阳，男，该公司员工。委托诉讼代理人：袁军，贵阳市息烽县中心法律服务所法律工作者。上诉人扈翼勇因与被上诉人贵州息烽农村商业银行股份有限公司金融借款合同纠纷一案，不服贵州省息烽县人民法院(2020）黔0122民初281号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。扈翼勇上诉请求：1、撤销贵州省息烽县人民法院（2020）黔0112民初281号民事判决书第一项中罚息58111.78元，将一审判决的58111.78元罚息改判为30000元；2、本案一审、二审诉讼费用由贵州息烽农村商业银行股份有限公司负担。事实与理由：根据《合同法司法解释二》第二十九条的规定当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。根据该规定，贵州息烽农村商业银行股份有限公司的损失已经体现在合同利率中，不存在超过合同利息的超额损失。贵州息烽农村商业银行股份有限公司答辩称，一审判决正确，应予以维持。一审关于利息、罚息、复利的计算是严格按照合同的约定，未超过年利率的24%，为违反法律规定。贵州息烽农村商业银行股份有限公司向一审法院提出诉讼请求：1.判令扈翼勇立即偿还贵州息烽农村商业银行股份有限公司借款本金140700元及截止至2020年3月1日的欠付利息25707.42元、罚息58111.78元、复利23169.69元，合计247688.89元，并支付自2020年3月2日起以实际欠付本金为基数按月利率15.62505‰标准计算至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利；2.案件受理费、保全费、公告费由扈翼勇承担。一审法院认定事实：一、贵州息烽农村商业银行股份有限公司与扈翼勇订立借款合同相关事实。2016年1月30日，扈翼勇作为借款人（甲方）与贵州息烽农村商业银行股份有限公司作为贷款人（乙方）签订《个人借款合同》（编号：农信营业部借字2016第20160130001ＨＹＹ号），约定：1.借款金额：15万元；2.借款用途：用于房屋装修；3.借款期限：24个月，自2016年1月30日至2018年1月29日；4.贷款利率：月利率10.4167‰（固定利率）；5.利息结算：按季结息，结息日一般固定为每季末月的第20日；6.还款方式：按季结息，到期还本；7.罚息约定：贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的利率基础上加收50%；8.复利约定：借款到期前，对未按时还清的利息，按本合同约定的贷款利率和结算方式计收复利；借款逾期后，对未按时还清的利息，自逾期之日起到本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结算方式计收复利（借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为）。9.违约责任：借款人违反本合同规定的义务或发生未按期归还债务等违约情形：甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费等实现债权的费用。二、上述合同履约情况相关事实，1.借款交付事实。上述合同签订后，贵州息烽农村商业银行股份有限公司于2016年1月30日向扈翼勇指定的账户21×××11（收款人：扈翼勇）交付了贷款本金15万元，扈翼勇在《借款借据》上签字捺印进行了确认。2.借款偿还事实。贷款发放后，截止至2020年3月1日，扈翼勇共计偿还款项21643.54元（其中：偿还本金9300元、支付利息12313.54元、复利30元），尚欠本金140700元、借期内正常利息25707.42元、罚息58111.78元、复利22262元。一审法院认为，扈翼勇于2016年1月30日以需装修为由向贵州息烽农村商业银行股份有限公司申请借款15万元，后扈翼勇与贵州息烽农村商业银行股份有限公司签订了《个人借款同》，合同约定了还款方式、还款时间、利率及违约责任等，贵州息烽农村商业银行股份有限公司按约发还借款后，扈翼勇未按合同约定按时偿还贷款本息，现理应按合同约定承担偿还借款本息并支付逾期罚息、复利的民事责任，但贵州息烽农村商业银行股份有限公司所主张的复利中在借期内的部分应按贷款利率计收。本案中，贵州息烽农村商业银行股份有限公司所主张罚息、复利有贵州息烽农村商业银行股份有限公司、扈翼勇签订的借款合同为据，且贵州息烽农村商业银行股份有限公司主张的费用之和未超过法律法规对限制高利率的强制性规定，故对扈翼勇提出的抗辩意见，不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。”、第二款“在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”规定，判决如下：一、被告扈翼勇于本判决生效之日起十五日内偿还原告贵州息烽农村商业银行股份有限公司借款本金140700元及截止到2020年3月1日的欠息106081.2元（借期内利息25707.42元、罚息58111.78元、复利22262元），并支付自2020年3月2日起以实际欠付本金为基数按月利率15.62505‰计算至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利；二、驳回原告贵州息烽农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费5016元，减半收取计2508元，由被告扈翼勇负担。本院二审期间，当事人均没有提交新的证据。二审经审理查明的其余事实与原判查明的事实一致，本院予以确认。本院认为，关于《个人借款合同》效力问题。本案中，贵州息烽农村商业银行股份有限公司与扈翼勇签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。贵州息烽农村商业银行股份有限公司已依《个人借款合同》约定向扈翼勇履行了放款义务，扈翼勇未按合同约定按时归还贷款本息，构成违约，贵州息烽农村商业银行股份有限公司有权按照合同约定要求扈翼勇承担偿还借款本金并支付逾期罚息、复利等违约责任，故贵州息烽农村商业银行股份有限公司请求扈翼勇偿还所欠贷款本金140700元并支付利罚息及复利的主张，符合合同约定及《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原判予以支持并无不当，本院予以维持。关于罚息问题。本案中，扈翼勇上诉主张贵州息烽农村商业银行股份有限公司的损失已经体现在合同利率中，不存在超过合同利息的超额损失，请求将原判判决的58111.78元罚息改判为30000元。因扈翼勇与贵州息烽农村商业银行股份有限公司签订的《个人借款合同》中对利息、罚息、复利等均有明确约定，且本案中贵州息烽农村商业银行股份有限公司收取的利息、罚息、复利等合并计算并未超过年利率24%，故原判支持贵州息烽农村商业银行股份有限公司关于罚息的诉讼请求并无不当,本院予以维持。双方当事人关于原判就借款本金、借期内利息、复利金额的认定未提出上诉，本院予以维持。综上所述，扈翼勇的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费503元，由扈翼勇负担。本判决为终审判决。审判长  邱兴权审判员  谌致华审判员  汤 萍二〇二〇年九月十日书记员  胡桂琴