河南省郑州市上街区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0106民初1369号原告：中国工商银行股份有限公司郑州上街支行，住所地郑州市上街区济源路72号。法定代表人：杨增魁，行长。委托诉讼代理人：范向萍，系该行员工。委托诉讼代理人：刘云成，北京市华联律师事务所郑州分所律师。被告：晁斐斐，女，1990年7月25日出生，汉族，住河南省内黄县。委托诉讼代理人：晁中洲，男，1974年3月25日出生，汉族，住河南省内黄县，系被告晁斐斐的叔叔。被告：郑州市上街区森海置业有限公司，住所地郑州市上街区金华路95号21幢M3号。法定代表人：李少生，董事长。委托诉讼代理人：朱祯，系公司员工。原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行（以下简称工行上街支行）与被告晁斐斐、郑州市上街区森海置业有限公司（以下简称森海公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行上街支行的委托诉讼代理人刘云成、被告晁斐斐的委托诉讼代理人晁中洲、被告森海公司的委托诉讼代理人朱祯到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告工行上街支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告晁斐斐偿还原告借款本金281315.7元，利息1148.71元，本息合计282464.41元（暂计至2018年11月1日），及从2018年11月2日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息（按照《个人购房借款/担保合同》约定计付）；2.判令被告晁斐斐立即支付因实现债权而导致的律师费14100元；3.判令被告郑州市上街区森海置业有限公司对以上债务承担连带保证责任；4.依法判令原告对拍卖、变卖位于郑州市××街区××路××院××楼××单元××号的抵押物价款享有优先受偿权；5.判令被告晁斐斐、郑州市上街区森海置业有限公司承担本案的诉讼费。事实与理由：2015年12月24日，借款人晁斐斐与原告签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定借款人晁斐斐向原告借款294000元，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照合同约定利率基础上加收50%确定。同时《个人购房借款/担保合同》第十七条约定“如借款人违约，应当承担贷款人为实现债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费以及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。”第十九条约定“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”为保证借款合同的履行，被告晁斐斐将其名下位于郑州市××街区××路××院××楼××单元××房屋抵押给了原告，并办理了抵押登记手续。被告郑州市上街区森海置业有限公司对此债务承担连带保证责任。2016年1月4日，原告依约向借款人晁斐斐指定的账户发放贷款294000元，但借款人晁斐斐却未能按照《个人购房借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截至2018年11月1日，借款人仍欠借款本金281315.7元，利息1148.71元，累计逾期8期。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条、第二十一条的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权要求拍卖、变卖被告抵押财产，以清偿全部贷款本金、利息、罚息及实现债权所产生的费用。因此，原告有权宣布借款人的借款提前到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并对本案抵押房屋的拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权。被告晁斐斐（口头）辩称，协议中的违约条款是格式条款，被告并不知情，原告从未向被告解释说明，2020年6月份被告才拿到合同，所以该格式合同条款对被告晁斐斐不生效，为无效条款。被告已经还清了每期的本息，还款金额，原告肆意确定违约，并要求提前偿还剩余贷款，属于恶意诉讼，恶意诉讼不应当受到法律的保护。被告森海公司（口头）辩称，同意承担连带责任。经审理查明，2015年1月24日，晁斐斐作为借款人与工行上街支行作为贷款人签订《个人购房借款/担保合同》（编号：A[住]字[省营]行[上街]支行[2015]年[1992号]），被告森海公司作为保证人签字盖章，主要约定，贷款人同意向借款人发放购置住房贷款294000元，用于购买位于郑州市××街区××路××院××楼××单元××房屋，建筑面积92.09平方米，贷款期限为360个月。合同第9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照合同约定利率基础上加收50%确定；第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；第十九条约定，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十六条，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。第二十七条，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2015年12月24日，晁斐斐作为抵押人（甲方）与工行上街支行作为抵押权人（乙方）签订《上街区预购商品房抵押合同》，主要约定，为确保借款合同（2015年住字第1992号）的履行，甲方自愿以所购商品房抵押。房屋坐落于郑州市××街区××路××院××楼××单元××号，被告担保的主债权的数额为294000元，债务人履行债务的期限自2015年12月24日至2045年12月24日，并办理的抵押登记手续。2016年1月4日，工行上街支行向晁斐斐指定的账户发放了294000元贷款，但借款人晁斐斐却未能按照《个人购房借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截至2020年8月1日，仍欠原告借款本息271860.70元，已连续逾期3期，累计逾期23期。原告工行上街支行与北京市华联律师事务所郑州分所就本案纠纷，签订了委托代理合同，支出律师代理费14100元。本院认为，原、被告双方签订的借款合同和担保合同均为双方真实意思表示，且不违反法律法规等强制性规定，本院依法予以确认。被告晁斐斐未按照合同约定按时足额偿还借款及利息，其逾期次数已达到《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，故原告工行上街支行有权宣布其与被告晁斐斐之间贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。现原告工行上街支行请求被告晁斐斐偿还借款本金和利息、逾期利息、罚息的诉讼请求，依法应予以支持。原告与被告晁斐斐签订担保合同约定以被告晁斐斐所有的位于郑州市××街区××路××院××楼××单元××房产作抵押为借款提供担保，且办理了抵押登记，该抵押合法有效，故原告工行上街支行有权行使抵押权，对涉案房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。原告工行上街支行为实现债权而委托律师而实际支出的费用14100元，因双方在合同中有约定，故依照约定应由被告晁斐斐负担，本院予以支持。被告森海公司作为保证人对上述债务承担连带保证责任，因此，原告工行上街支行要求被告森海公司承担连带责任的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告晁斐斐应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行借款本息共计271860.70元（暂计至2020年8月1日），及从2020年8月2日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息（按照《个人购房借款/担保合同》约定计付）；二、被告晁斐斐应于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行支付律师费14100元；三、被告郑州市上街区森海置业有限公司对上述第一、二项债务承担连带保证责任；四、原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行对郑州市上街区金华路95号院20号楼2单元16层1605号房产享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行的其他诉讼请求。如未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2874元（已减半收取），由被告晁斐斐、郑州市上街区森海置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  尹天剑二〇二〇年九月八日书记员  劳愈茜