吉林省梨树县人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0322民初1668号原告：马林，男，1983年7月6日出生，汉族，现住吉林省梨树县。被告：天安财产保险股份有限公司四平中心支公司。地址：四平市铁西区南河路509号。负责人：王友成，职务：总经理。委托代理人：姜大鹏，该公司职工。原告马林与被告天安财产保险股份有限公司四平中心支公司（以下简称天安保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后依法适用简易程序，于2020年9月11日公开开庭进行了审理。原告马林、被告天安保险公司委托代理人姜大鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告马林诉称：2019年1月12日1时5分许，隋某驾驶车牌号为×××号重型半挂牵引车（×××）在梨树县梨十公路铁岭窝堡大桥处右转弯倒头时，与从北向南由马林饮酒（43mg/100ml）后驾驶的×××号小型普通客车相撞，致马林受伤、两车损坏的交通事故。梨树县公安局交通管理大队认定隋某负事故主要责任，马林负事故次要责任。原告马林在被告天安保险公司梨树支公司投保了锦程交通意外伤害保险、意外伤害住院医疗补助保险、交通意外伤害医疗保险。事故造成损失如下：1.医疗费78910.6元；2.二次医疗费50000元；3.住院伙食补助费1700元（100元×17天）；4.营养费2700元（30元×90天）；5.住院护理费19431.60元（161.93×120天）；6.残疾赔偿金72412.8元（30172元×20年×12%）；7.被抚养人生活费9061.84元（22394元×6年×12%÷2）；8.误工费27790.68元（42265元÷365天×240天）；9.鉴定费5000元；10.交通费1000元，损失合计268007.52元。原告请求被告赔偿各项损失44402.25元[(268007.52元-120000元)×30%]。以上诉请，请法院予以支持。被告天安保险公司辩称：2019年1月12日马林驾驶的×××号小型普通客车与×××号车辆在梨树县梨十公路发生交通事故，马林因饮酒（43mg/100m1）被梨树县交警事故大队认定为次要责任。马林在我公司投保了锦程交通意外伤害保险，保额100000元、意外伤害住院医疗补助保险9000元、交通意外伤害医疗保险10000元。马林因酒后驾驶车辆，根据保险条款不属于保险责任。马林明知道饮酒驾驶车辆是违法行为，还去触犯法律，我公司根据条款、法规拒绝对该起案件进行赔偿。另外，马林的伤残赔偿金已经由×××号车辆在其交强险死亡、伤残赔偿限额内完全得到赔偿，根据《保险法》的补偿原则，我司也无需赔偿伤残赔偿金。即使赔偿，仅能在意外伤害住院医疗补助保险9000元、交通意外伤害医疗保险10000元减去交强险限额后按照事故责任比例赔偿。根据保险条款我司不承担法院案件受理费、鉴定费、律师费等费用，请求法院依法公正判决。庭审中，双方当事人举证、质证如下：原告马林举证：证据一、原告与天安保险公司的保险合同，证明合同没有原告本人签字，就免责事项被告没有进行告知。被告质证称，没有异议，但是保险合同上已经明确各项赔偿限额。证据二、交通事故认定书，证明事故对方承担主责70%，原告承担次要责任30%。被告质证称，真实性没有异议，但事故认定书已经明确记载马林酒后驾驶机动车辆发生的事故承担次要责任。根据保险条款，不属于保险责任。证据三、病历两份，证明原告住院及花费的费用。被告质证称，没有异议。证据四、吉林千麦司法鉴定中心鉴定意见书，证明原告伤残等级为两个十级伤残。被告质证称，真实性没有异议，但该案件由主责方在交强险限额内已经完全赔偿马林伤残赔偿金，我公司无需赔偿。证据五、梨树法院（2019）吉0322民初2949号民事判决书，证明原告已获得70%的赔偿，剩余30%未得到赔偿。被告质证称，该判决书明确记载伤残赔偿金由主责方在交强险限额内予以赔偿。根据保险法补偿原则，我公司无需赔偿，其余医疗费部分费用我公司在保险条款约定的限额10000元内赔偿。被告天安保险公司未向法庭提交证据。经审理查明：2019年1月12日1时5分许，案外人隋某驾驶车牌号为×××号重型半挂牵引车（×××）在梨树县梨十公路铁岭窝堡大桥处右转弯倒头时，与从北向南由原告马林饮酒驾驶（酒精含量43mg/100ml）的×××号小型普通客车相撞，致马林受伤、两车损坏的交通事故。梨树县公安局交通管理大队认定隋某负事故主要责任，马林负事故次要责任。马林住院治疗17天，后经法院委托，吉林千麦司法鉴定中心鉴定对原告马林伤残情况进行鉴定，鉴定意见为：原告马林因伤致骨盆畸形愈合已构成十级伤残；肋骨多发性骨折已构成十级伤残。原告马林支付鉴定费用5000元。本起事故造成原告损失如下：1.医疗费78910.60元；2.二次治疗费50000元；3.住院伙食补助费1700元（100元×17天）；4.营养费2700元（30元×90天）；5.护理费19431.60元（161.93×120天）；6.残疾赔偿金72412.8元（30172元×20年×12%）；7.被抚养人生活费9061.84元（22394元×6年×12%÷2）；8.误工费27790.68元（42265元÷365天×240天）；9.鉴定费5000元；10.交通费1000元，损失合计268007.52元。在原告起诉肇事车辆机动车交通事故责任纠纷一案中，法院判决原告以上损失及车辆损失68844.00元由承保×××号肇事车辆的保险公司在交强险各项赔偿限额内全额赔偿122000.00元，在商业三者险限额内赔偿150396.05元。原告马林在被告天安保险公司投保了锦程交通意外伤害保险（保险限额每人100000.00元）、意外伤害住院医疗补助保险（保险限额每人9000.00元）、交通意外伤害医疗保险（保险限额每人10000.00元）。原告请求被告赔偿以上各项损失44402.25元[(268007.52元-120000元)×30%]，被告以原告系饮酒驾驶，属于约定的免赔事项为由拒绝赔偿。本院认为，原告马林在被告天安保险公司投保了锦程交通意外伤害保险、意外伤害住院医疗补助保险、交通意外伤害医疗保险，双方保险合同依法成立并真实有效。原告驾驶车辆发生交通事故身体受到伤害，符合保险合同约定的赔偿事由，被告天安保险公司应按约定承担赔偿责任。投保人饮酒驾驶虽系保险条款约定的免赔事项，但因双方保险合同采用的是被告提供的格式条款，依照《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，保险公司对免除保险人责任的条款应当提示投保人注意并作出明确说明。被告天安保险公司并未提供证据证明其向投保人履行了提示和说明义务，该免责条款不发生法律效力，对天安保险公司关于不承担本案赔偿责任的辩解理由本院不予采纳。按锦程交通意外伤害保险条款约定，被保险人遭受意外伤害事故，保险人应按伤残等级对应比例乘以被保险人的保险金额给付保险金。同时约定，同一意外伤害事故造成两处以上伤残时，如果两处或两处以上伤残等级相同，伤残等级在原评定基础最多上晋升一级，原告因本次事故造成两处十级伤残，按约定应享有保险金额20%赔偿额即20000.00元（100000.00元×20%）；意外伤害住院医疗补助保险条款约定被保险人医疗补助金额为住院期间每人每天50.00元，原告马林住院17天，被告天安保险公司应赔偿原告850.00元；交通意外伤害医疗保险金额为每人10000.00元，原告医疗费用实际支出远超过10000.00元，被告天安保险公司应全额赔偿原告10000.00元。同时，原告因伤残鉴定支付的鉴定费用在机动车交通事故责任纠纷案中未得到赔偿的1500.00元（5000.00元×30%）属于原告代被告天安保险公司支付的费用，该款被告天安保险公司亦应赔偿给原告。以上款项，被告天安保险公司共计应赔偿原告保险金32350.00元。因该案系以人的生命、健康为保险标的人身保险合同纠纷，保险公司应按合同约定履行赔偿义务，依照《中华人民共和国保险法》第四十六条的规定，不适用补偿原则。被告天安保险公司关于原告的伤残赔偿金已经由×××号车辆在交强险死亡、伤残赔偿限额内予以赔偿，其无需赔偿伤残赔偿金的辩解理由与其应履行合同义务不具有关联性，不能以此免除其应履行的合同义务。原告要求被告天安保险公司赔偿保险金32350.00元的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告其他诉讼请求不符合约定及法律规定，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第四十六条的规定，判决如下：一、被告天安财产保险股份有限公司四平中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告马林32350.00元；二、驳回原告马林其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费456.00元，原告马林负担106.00元，被告天安财产保险股份有限公司四平中心支公司负担350.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省四平市中级人民法院。审判员  陈洪伟二〇二〇年九月十五日书记员  于泽冉