河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0103民初7296号原告：郑州农村商业银行股份有限公司，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）商务外环路19号，统一社会信用代码：91410100MA47HN6L6H。法定代表人：刘庆保，系该公司董事长。委托诉讼代理人：郭海涛，男，系该公司员工。委托诉讼代理人：葛成杰，男，系该公司员工。被告：苗会平，女，1983年3月11日出生，汉族，住郑州市管城回族区。委托诉讼代理人：王帅飞，河南子恒律师事务所律师。原告郑州农村商业银行股份有限公司（以下简称“郑州农商行”）与被告苗会平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑州农商行的委托诉讼代理人郭海涛、葛成杰，被告苗会平的委托诉讼代理人王帅飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郑州农商行向本院提出诉讼请求：1．判令被告苗会平偿还原告借款本金1400000元及利息（含罚息）20706元，该利息暂计算至2020年6月27日，自2020年6月28日起至借款本息实际清偿之日止的利息（含罚息）按照《最高额个人借款合同》的约定计算，本息暂计1420706元；2．判令原告对被告苗会平名下位于金水区××楼××号的房产（不动产权证号：豫（2019）郑州市不动产权第0118877号）享有抵押权，并对该房产拍卖、变卖或折价所得价款在被告苗会平所欠原告债务范围内享有优先受偿权；3．判令本案诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他原告为实现债权支出的一切费用由被告承担。庭审中，原告增加诉讼请求：要求解除原、被告之间的《最高额个人借款合同》。事实与理由：2019年4月29日，原告与被告苗会平订立了编号为借721023920190429001的《最高额个人借款合同》，主要约定：被告苗会平向原告借款人民币1400000元，最终借款利率以借据为准，实际借款起始日期以贷款实际发放日期为准；本合同项下贷款按月结息、结息日为每月第20日，逾期贷款罚息按借款利息基础上加收50%；还款方式为借款到期前归还全部贷款本息。若借款人违反合同任一约定或任何法定义务，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。2019年4月29日，原告与被告苗会平订立了编号为抵721023920190429001的《最高额抵押合同》，主要约定：被告苗会平以其名下位于金水区××楼××号的房产（不动产权证号：豫（2019）郑州市不动产权第0118877号）为被告苗会平与原告在2019年4月29日至2024年4月29日期间内连续签署的一系列合同（以下简称“主合同”）项下债务提供抵押担保。抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用。2019年5月5日，原告与被告苗会平在郑州市不动产登记中心办理了抵押登记手续，不动产登记证明号：豫（2019）郑州市不动产证明第0113669号。2019年4月29日，原告与被告签订了编号为借补721023920190429001号的《补充协议》，明确约定了原、被告发生纠纷时的通知与送达地址。2019年4月29日，原告与被告签订了编号为抵补721023920190429001的《补充协议》，明确了抵押担保的最高债权额为最高本金余额人民币壹佰肆拾万元整及所有的利息（含罚息和复利）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费、仲裁费用、律师代理费等）等费用的金额之和，明确了原告与被告发生纠纷时的通知与送达地址。2019年5月8日，原告依约向被告苗会平发放借款1400000元，双方签订借款借据载明：月利率5.8‰，用途为流动资金（购医疗器械），期限12个月，到期日为2020年5月8日。上述贷款到期后，被告未归还贷款本息，经原告多次催收，被告既未按时清偿借款本息亦未承担担保责任。截至2020年6月27日，被告所欠本金为1400000元、利息（含罚息）为20706元，本息暂计1420706元。郑州市市郊农村信用合作联社因改制而更名为郑州农村商业银行股份有限公司，原郑州市市郊农村信用合作联社的相关业务、债权债务由郑州农村商业银行股份有限公司承担。为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告苗会平辩称，1．原、被告之间签署的《最高额个人借款合同》期限并未届满；2．原告以被告被洛阳银行内部系统关注而拒绝续贷，违反了合同约定；3．答辩人要求原告遵循契约精神，继续按照合同约定，履行合同义务；4．原告主张的利息（罚息），缺乏事实依据。综上请求贵院驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求提交了相关证据，本院组织双方当事人对证据进行了交换和质证，本院经审理查明以下事实：2019年4月29日，郑州市市郊农村信用合作联社作为贷款人与被告苗会平作为借款人签订《最高额个人借款合同》，合同编号：借721023920190429001，主要约定：贷款金额：最高额140万元，贷款用途：流动资金，贷款期限60个月，自2019年4月29日起至2024年4月29日止，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。贷款利率以借据约定为准，支付方式为受托支付，贷款偿还方式为按月结息，每月第20日为结息日，被告提供房屋所有权作为抵押担保。第八条借款人的权利和承诺，第二款第（三）借款人承诺发生影响其偿债能力的重大不利事项或其他危及贷款人债权情形的，在发生后3个工作日内书面通知贷款人，并附变更后的相关材料。同日，郑州市市郊农村信用合作联社与被告签订借补721023920190429001的《补充协议》，第一条的款，若发生可能影响乙方（即被告）、乙方作为控股股东或实际控制人的企业、乙方关联企业或担保人财务状况和履约能力的情况，包括但不限于担保物被查封，停业、歇业、解散、撤销、（被）申请破产等，涉及诉讼或仲裁案件或主管人员涉嫌违法犯罪活动，或经营出现困难或财务状况发生恶化，或乙方在其他合同项下发生违约事件，乙方应立即书面通知甲方。同时，甲方有权直接采取包括但不限于停止发放贷款、暂停或终止向乙方提供其他授信、提前收回贷款或其他授信资金、提前处分抵/质押财产，要求乙方另行提供甲方认可的担保等措施，同时约定了通知与送达。同日，郑州市农村信用合作联社作为抵押权人与被告作为抵押人签订了《最高额抵押合同》及《补充协议》，约定被告为上述《最高额个人借款合同》及期间连续签署的主合同项下的债务，自愿用位于金水区××楼××号的房屋作为抵押，抵押担保范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等为实现债权而产生的全部费用。2019年5月6日，双方办理抵押登记，取得豫（2019）郑州市不动产证明第0113669号抵押权证明。2019年5月8日，原告出具借款借据，载明借款金额140万元，期限12个月，到期日2020年5月8日，月利率5.8‰，并按照受托支付将140万元发放至石磊的账户。2020年5月8日，借款到期后被告苗会平未按协议约定偿还到期借款本金及利息，经原告多次催收，被告苗会平仍未履行偿还义务。截至2020年6月27日，被告苗会平尚欠本金140万元、逾期利息20706元。原告根据中国人民银行征信系统查询得知，被告新增对外担保2000万元，出现合同约定的可能危及贷款人债权安全的情形，原告要求解除合同，被告对到期贷款本息进行清偿。原告索要无果，诉至法院。另查明，根据《河南银保监局关于郑州农村商业银行股份有限公司开业的批复》，原郑州市市郊农村信用合作联社和郑州市市区农村信用合作联社债权债务由郑州农商银行承担。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告签订的《最高额个人借款合同》、《最高额抵押合同》及《补充协议》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效，原、被告之间的借款抵押合同关系成立。被告向原告申请借款，在其使用原告提供的款项后理应依约按时足额偿还欠款本息，不履行或履行义务有瑕疵应承担相应的违约责任。被告苗会平对外大额担保，已构成合同约定的发生重大不利事项，且未能按期归还本息，原告有权按照合同约定提前解除合同，收回贷款及相应利息、罚息等。现原告要求被告偿还借款本金140万元及支付至2020年6月27日的利息（含罚息）20706元，合计1420706元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持，并按照《最高额个人借款合同》的约定计算利息（含罚息）自2020年6月28日起至本息实际清偿之日止。被告苗会平自愿以其所有的房产为案涉借款提供抵押担保，并办理抵押担保手续，原告对抵押财产折价或者拍卖、变卖的价款在被告所欠债务范围内享有优先受偿权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、原告郑州农村商业银行股份有限公司与被告苗会平于2019年4月29日签订的《最高额个人借款合同》解除；二、被告苗会平于本判决生效之日起十日内偿还原告郑州农村商业银行股份有限公司借款本金140万元人民币，及利息（含罚息）20706元，并自2020年6月28日起按照《最高额个人借款合同》的约定计算利息（含罚息）至本息实际清偿完毕之日止；三、原告郑州农村商业银行股份有限公司对苗会平名下位于金水区福元路157号13号楼15层1504号（不动产权证书号：豫（2019）郑州市不动产权第0118877号）房产的折价或者拍卖、变卖的价款在前述债务的范围内，享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17586元，减半收取8793元，由被告苗会平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  李丽二〇二〇年九月十日法官助理顾百灵书记员张永泽