安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初8825号 原告：中国民生银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市蜀山区芜湖西路与金寨路交口银保大厦，统一社会信用代码91340000684980600W。 主要负责人：孔庆龙，行长。 委托诉讼代理人：丁凤华，上海锦天城（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：简国斌，上海锦天城（合肥）律师事务所律师。 被告：刘艳，女，1988年10月4日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 被告：郑海静，男，1987年6月23日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。 原告中国民生银行股份有限公司合肥分行（以下简称民生银行合肥分行）诉被告刘艳、郑海静金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，于2020年9月3日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行合肥分行的委托诉讼代理人丁凤华、简国斌到庭参加诉讼，被告刘艳、郑海静经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行合肥分行向本院提出诉讼请求：判令1.刘艳立即向民生银行合肥分行偿还借款本金1800208.96元、利息80195.63元、罚息3958.98元（利息、罚息按照合同约定暂计算至2020年7月8日，此后顺延计算至全部清偿之日止）；2.刘艳立即向民生银行合肥分行支付律师费7000元；3.民生银行合肥分行对刘艳提供抵押的位于合肥市蜀山区【产权证号：皖（2017）合不动产权第0104684号】在折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；4.判令被告郑海静对被告刘艳的上述债务承担连带清偿责任；5.本案全部诉讼费、公告费均由被告负担。 本院查明事实： 1.立约信息：2017年6月2日，民生银行合肥分行与刘艳签订《个人购房/车位借款及抵押合同》，与郑海静签订《担保合同》。 2.合同约定：（1）个人购房合同约定：民生银行合肥分行向刘艳提供购房贷款186万元，贷款期限共360个月，自2017年6月7日起至2047年6月7日止，贷款利率确定为年利率4.9%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同购房贷款利率按年调整，并约定逾期利率在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；还款方式为按月等额本息。刘艳将其所有的位于合肥市蜀山区【产权证号：皖（2017）合不动产权第0104684号】作为抵押物，为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下的债务本金及利息、违约金、赔偿金以及实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费）等，并依法办理了抵押登记手续，担保金额1860000元。合同中还约定若借款人刘艳在履行合同中发生以下情形即连续三个月或累计六个月未按合同约定还本付息，民生银行合肥分行有权宣布已发放的贷款提前到期，并要求借款人刘艳赔偿其为行使权利而支付的诉讼费、公告费、律师费、等其他实现债权的费用； （2）担保合同约定：郑海静为刘艳的上述贷款提供连带责任保证担保，担保范围为被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、实现债权和担保权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费）等,保证期间为债务人履行债务期限届满之日后两年。 3.合同履行：合同签订后，民生银行合肥分行于2017年6月7日向刘艳发放了贷款186万元，贷款到期日为2047年6月7日，贷款执行年利率为4.9%，罚息执行年利率为7.35%。在履行还款过程中，刘艳自2019年4月开始出现逾期还款情况。2019年9月21日，民生银行合肥分行仅从刘艳账户中扣划2.34元，民生银行合肥分行起诉后刘艳于2020年7月15日还款1000元。经核算，截至2020年7月15日，刘艳尚欠民生银行合肥分行借款本金1799215.05元、利息80195.63元、罚息1024.36元、利息的复利2943.5元、罚息的复利84.54元。此外，原告民生银行合肥分行为实现本债权支付了律师代理费7000元。 上述事实有原告民生银行合肥分行提交的证据和庭审陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为：案涉《个人购房/车位借款及抵押合同》、《担保合同》系签约各方的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对缔约各方均具有约束力。民生银行合肥分行按合同约定向刘艳履行了发放贷款的义务，但刘艳未按合同约定期限还本付息，其行为构成违约，现民生银行合肥分行根据合同约定宣布贷款提前到期，要求刘艳一次性清偿全部借款本金并支付利息、罚息的主张于法有据，本院予以支持。关于复利，民生银行合肥分行既主张利息的复利，又主张罚息的复利，不甚合理，本院仅支持以利息为基数按罚息利率计算的复利，对罚息的复利不予支持。民生银行合肥分行主张的律师费7000元，在合理的范围内，且已实际支付，本院予以支持。 另外，刘艳以其名下房产为案涉债务提供抵押担保，且已办理了抵押登记手续，故民生银行合肥分行主张对抵押房产在折价、变卖或拍卖所得的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。郑海静也应当按照《担保合同》的约定对本案债务承担连带清偿责任。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下： 一、被告刘艳于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司合肥分行借款本金1799215.05元、利息80195.63元、罚息1024.36元、复利2943.5元（罚息、复利暂计算至2020年7月15日，之后的罚息以未清偿本金为基数按年利率7.35%标准顺延计算至本金全部清偿之日止；之后的复利以未清偿利息为基数按年利率7.35%标准顺延计算至利息全部清偿之日止）； 二、被告刘艳于本判决书生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司合肥分行律师代理费7000元； 三、若被告刘艳未能按上述期限履行付款义务的，则原告中国民生银行股份有限公司合肥分行有权在上述第一、二项债权额范围内对被告刘艳名下位于合肥市蜀山区【产权证号：皖（2017）合不动产权第0104684号】在拍卖、变卖或折价所得价款在1860000元范围内优先受偿； 四、被告郑海静对被告刘艳上述第一、二项应付款项承担连带保证责任； 五、驳回原告中国民生银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为10991元，由被告刘艳、郑海静共同负担。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  宋玮 二〇二〇年九月八日 书记员  徐宁 附：本案适用法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，照约定。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。