河南省郑州市二七区人民法院执 行 裁 定 书（2020）豫0103执异95号异议人中原银行股份有限公司开封分行（案外人），住所地河南省开封市大梁路西段246号。负责人张彦涛，行长。委托代理人杜康、赵磊，该行员工。申请执行人杨海峰，男，汉族，1978年12月8日生，住江西省九江市彭泽县。委托代理人李芳芳、牛晓燕（实习），河南金纬律师事务所律师。被执行人陈东亮，男，汉族，1985年1月16日生，住郑州市管城回族区。被执行人梁艳辉，女，汉族，1988年2月22日生，住郑州市管城回族区。本院在执行杨海峰申请执行陈东亮、梁艳辉民间借贷纠纷一案中，案外人中原银行股份有限公司开封分行（以下简称中原银行开封分行）提出书面执行异议，本院受理后，依法进行审查，现已审查终结。异议人中原银行开封分行称，请求二七区法院中止对陈东亮名下账号41×××02账户内资金的执行，由异议人优先受偿。理由是：2017年5月24日，异议人与陈东亮签署《微贷借款合同》及《保证金质押合同》，约定异议人对陈东亮发放贷款70万元，陈东亮开设保证金账户41×××02提供保证金质押担保。同时约定，在担保的主债权未足额受偿之前，未经异议人允许，陈东亮不得转出或支配上述保证金账户的款项，该账户也不得作为日常结算账户。因陈东亮在异议人处出现逾期，异议人提起诉讼，2019年2月28日，开封市龙亭区人民法院主持调解，确定异议人对陈东亮在异议人处质押保证金享有优先受偿权，截止目前，陈东亮尚欠异议人资金960640.55元。根据法律规定，法院不应对陈东亮在异议人处质押保证金予以执行，故请求法院中止对陈东亮名下账号41×××02账户内资金的执行。本院查明，原告杨海峰诉被告陈东亮、梁艳辉民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月24日作出（2019）豫0103民初1249号民事调解书，确认双方当事人达成如下协议：一、原告杨海峰与被告陈东亮、梁艳辉确认被告陈东亮、梁艳辉共欠原告借款本金49460元，利息及违约金共6803元（从2018年7月31日-2019年1月24日），案件受理费737元，共计57000元。上述款项被告陈东亮于2019年2月1日还款6000元，剩余51000元分六期偿还，2019年3月1日还款8500元。2019年4月1日还款8500元，2019年5月1日还款8500元，2019年6月1日还款8500元，2019年7月1日还款8500元，2019年8月1日还款8500元。二、被告梁艳辉对上述债务承担连带还款责任。三、如被告陈东亮有任何一笔逾期履行，原告有权自逾期之日按照上述协议申请强制执行。四、被告还清上述款项后七个工作日内，原告无条件配合被告办理车辆解押手续。五、原告杨海峰自愿放弃其他诉讼请求，双方就本案再无任何争议。上述判决生效后，经杨海峰申请，本院于2019年3月11日立案执行。立案执行后，本院于2019年8月26日将上述民事调解中的杨海峰申请执行的2019年3月1日之前债务14500元执行完毕，予以结案。2020年7月9日，该案恢复对剩余债务的执行，本院予以立案，执行案号为（2020）豫0103执恢596号。在执行过程中，本院执行实施机构于2020年7月10日作出（2020）豫0103执恢596号之一执行裁定书，裁定冻结被执行人陈东亮在中原银行41×××02账户内存款人民币43038元，冻结期限为十二个月。同日，本院通过网络查控平台将上述执行裁定书及协助（冻结）执行通知书向中原银行股份有限公司会计运营部，实际冻结上述账户资金43038元。2020年8月24日，本院执行实施机构作出（2020）豫0103执恢596号之四执行裁定书，裁定划拨被执行人陈东亮在中原银行41×××02账户内存款人民币43038元。同日，本院将上述执行裁定书及协助（扣划）执行通知书送达中原银行股份有限公司会计运营部（未实际扣划上述存款），后中原银行开封分行向本院提出执行异议。另查明，异议人中原银行开封分行提交的《微贷借款合同》显示，借款人为陈东亮、共同借款人为梁艳辉，贷款人为中原银行开封分行，贷款用途用于装修，贷款金额为70万元，贷款期限为2017年5月24日至2018年5月20日。本合同项下贷款采取以下担保方式：……（3）保证金，详见贷款人与陈东亮签订的编号为中原银（开封）保质字第034302-3号的《保证金质押合同》。异议人提交的中原银（开封）保质字第034302-3号的《保证金质押合同》显示有以下内容，甲方陈东亮在本合同项下担保的主债权本金金额为700000元，甲方须在本合同签订后三日内一次性将保证金人民币140000元足额存入本合同约定的保证金账户。质押期间，乙方中原银行开封分行对上述保证金账户内的存款案中原银行对外公布的活期利率向甲方计付利息，该利息作为上述保证金的孳息自动成为质物的组成部分，质权的效力及于保证金所产生孳息。保证金账户信息如下：户名为中原银行保证金-陈东亮；账号为41×××02；开户行为中原银行股份有限公司开封分行。甲方同意中原银行及其附属分支机构统一保管保证金并对保证金账户进行管理。保证金账户是以甲方以自身名下在中原银行开立的特定化账户，有关款项一旦进入该保证金账户，即视为已移交乙方占有，作为乙方债权的质押担保。甲方所担保的主债权足额受偿前，未经乙方允许，甲方不得随意转出或支配保证金账户内的存款，该保证金账户不得作为日常结算账户使用，不得支取现金。上述两份合同均有陈东亮、中原银行开封分行签字（签章）确认，签订日期均为2017年5月24日。异议人提交的客户明细对账单显示，客户名称为中原银行保证金，账号为41×××02，账户类型为个人保证金活期，该账户共有15笔交易，其中2017年5月24日陈东亮转账存入2笔共计14万元，剩余交易均为利息转入。再查明，异议人提交的开封市龙亭区人民法院作出的（2018）豫0202民初2404号民事调解书显示，原告中原银行开封分行诉被告陈东亮、梁艳辉、高新亮、吕洪丽、陈盼盼、常建武金融借款纠纷一案，于2018年12月14日立案进行审理并组织双方进行庭前调解。在审理过程中，原、被告双方自愿达成了如下协议：一、被告陈东亮、梁艳辉分期偿还原告借款本金699113.25元及相应利息、罚息（利息、罚息按照合同约定的标准计算），第一期于2019年3月20日前偿付（至少偿还10000元），以后每个月的20日之前最少偿还10000元，直至2019年10月20日之前将全部本息债务清偿完毕。双方同意原告支付的款项清偿顺序Wie先本金、后利息。二、如被告陈东亮、梁艳辉出现任意一期未按上述约定的方法偿还，原告中原股份有限公司开封分行有权就剩余全部借款本金、利息、罚息一并向人民法院申请全部执行；被告陈东亮、梁艳辉在2019年10月20日前仍未清偿全部债务还须另行向原告中原银行股份有限公司开封分行支付违约30000元。被告高新亮、吕洪丽、陈盼盼、常建武对上述被告陈东亮、梁艳辉的债务承担连带清偿的保证责任。四、原告中原银行股份有限公司开封分行对被告陈东亮设定质押的保证金享有优先受偿权。五、案件受理费减半收取5746元，由六被告共同负担（本案诉讼费原告已垫付，由被告还款时一并支付）。上述民事调解已生效，并立案执行。本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中国人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定，“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”这是金钱作为质物进行质押的法律依据，“保证金”只是金钱质押的一种表现形式。质押法律关系的成立以及质押的设立需遵循《中华人民共和国担保法》第六十三条、六十四条的规定，即出质人应与债权人订立书面合同并按照合同的约定将质押的标的物实际交付质权人占有。同时，保证金质押的有效设立还必须满足资金特定化的要求，即必须采取特定的形式限制该金钱的流通功能，存款人没有独立的支配权，银行没有自由使用权，只有在约定的特殊情形发生时才能动用，且只能被银行处分，才能认为发生了质物转移占有。本案中，异议人中原银行开封分行与被执行人陈东亮于2017年5月24日签订《微贷借款合同》约定被执行人陈东亮向中原银行开封分行进行贷款并约定设立保证金质押担保，同日双方签订《保证金质押合同》，明确保证金金额及账户信息及该账户管理事宜，随后被执行人陈东亮按照《保证金质押合同》约定将保证金存入。保证金存入后，该账户并未发生除保证金结算业务和结息外的账户交易情况。上述系列行为足以认定账号41×××02为保证金账户，该账户资金亦符合移交质权人占有、资金特定化的要求。根据异议人提供的民事调解书显示，被执行人陈东亮对异议人债务仍未向清偿完毕，故，本院认可异议人中原银行开封分行对陈东亮账户41×××02享有质权。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条规定，裁定如下：中止对陈东亮名下保证金账户账户41×××02中资金的执行。本裁定送达后即发生法律效力。如不服本裁定，可以自裁定送达之日起十五日内向本院提起诉讼。审判长  陈鹏飞审判员  郭付功审判员  李昌松二〇二〇年九月二十二日书记员  樊苏杭