河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初16871号原告郑州银行股份有限公司财经支行，营业场所河南省郑州市金水区丰产路92号，统一社会信用代码914101006794566441。负责人郭秋菊，行长。委托诉讼代理人冯云飞，河南晟大律师事务所律师。委托诉讼代理人韩亚玲，河南晟大律师事务所律师。被告于德生，男，汉族，1971年5月20日出生，住址郑州市中原区。被告刘松花，女，汉族，1979年3月21日出生，住址河南省沈丘县。被告郑州荣兴房地产营销策划有限公司，住所地郑州市金水区107国道西、国基路南9幢1层114号，统一社会信用代码91410105697332741E。法定代表人张家豪。原告郑州银行股份有限公司财经支行诉被告于德生、刘松花、郑州荣兴房地产营销策划有限公司（以下简称荣兴公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冯云飞到庭参加诉讼；三被告经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告于德生向原告偿还借款本金698878.11元及利息16058.48元（利息含罚息和复利，暂计算至2020年7月30日止，此后利息仍按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）及律师费12109元；该项费用总计：727045.59元；2、依法判决原告对被告于德生、刘松花名下位于中原区××院××楼××单元××号[不动产权证书号：豫（2017）郑州市不动产权第0013508号]的房产享有抵押权并就拍卖、变卖或折价所得价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿；3、依法判决被告荣兴公司对第一项诉讼请求所涉债务承担连带清偿责任；4、本案案件受理费、保全费等诉讼费用由各被告承担。事实与理由：2017年5月9日，原告与被告于德生签署《个人综合消费循环贷借款合同》，约定申请循环贷款85万元，并约定了循环贷有效期、贷款利率、还款方式等内容。为确保上述合同的履行，原告与被告于德生、刘松花签署《最高额抵押合同》，主要约定被告于德生、刘松花以其名下房产向原告提供最高额抵押担保，约定了担保范围等内容，并办理了抵押登记。原告与被告荣兴公司签订《最高额保证合同》一份，主要约定荣兴公司自愿对上述被告于德生与原告之间的借款提供最高额保证担保，并约定了保证方式和保证期间等。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，被告未按时偿还贷款本息，已构成违约。原告诉至法院，要求判如所请。三被告均未答辩。经审理查明：2017年5月9日，原告（贷款人、甲方）与被告于德生（借款人、乙方）签订《个人综合消费循环贷借款合同》一份，主要约定：乙方向甲方申请的循环贷总额度为85万元，有效期为2017年5月9日至2020年5月9日，共36个月；借款利率按中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮执行，本合同项下的初始贷款年利率为6.7425%；还款方式为按月付息，到期一次还本；借款担保方式：保证（担保人为荣兴公司）、抵押（担保人为于德生、刘松花）；借款人未按合同约定期限归还的贷款本息的，甲方有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；本合同项下的贷款结息日，除双方另有约定外，以本合同约定的每期还款日（每月20日）为准；乙方未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，甲方有权依据中国人民银行的有关规定和本合同约定计收罚息、复利；乙方未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用即构成违约，甲方有权按中国人民银行有关规定和本合同约定计收罚息、复利，并有权宣布本合同项下的乙方已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，要求乙方清偿所欠贷款本息及费用。在本合同的有效期内，乙方未依照本合同约定履行还本付息及本合同约定的其他义务，甲方为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用律师代理费等均由乙方承担。合同还对其他内容进行了约定。同日，原告（抵押权人、甲方）与被告于德生、刘松花（抵押人、乙方）签署《最高额抵押合同》一份，主要约定：被告于德生、刘松花自愿以其享有合法处分权的财产为原告的债权提供抵押担保，担保的主合同为原告和债务人于德生于2017年5月9日至2020年5月9日期间签订的形成原告对债务人债权的各类合同及其修订或补充协议；担保的最高债权额为最高本金余额85万元及主债权本金之外的所有利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权和抵押权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权金额之和；抵押担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权；并附抵押物清单，载明：抵押物名称为普通商品房，产权证号为豫（2017）郑州市不动产权第0013508号，处所为中原区××院××楼××单元××号，所有权（使用权）权属为于德生、刘松花。合同另约定：当债务人不履行到期主债务或原告根据法律规定或合同约定提前实现债权或发生原、被告双方约定的实抵押权的情形时，无论原告对主债权是否拥有其他担保（包括但不限于债务人和/或第三人提供的保证等担保方式），原告均有权直接要求被告于德生、刘松花在其抵押担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利（包括但不限于先行处置债务人和/或第三人提供的物的担保）。原告提交的豫（2017）郑州市不动产证明第0073776号不动产登记证明载明：证明权利或事项为抵押权；权利人为原告；义务人为于德生、刘松花；坐落于中原区××院××楼××单元××号；不动产权证书号为豫（2017）郑州市不动产权第0013508号；抵押方式为最高额抵押；最高债权数额为85万元；债务人为于德生；债务履行期限为2017年5月9日至2020年5月9日。2016年11月29日，被告荣兴公司（乙方）与郑州银行股份有限公司大石桥支行（甲方）签订个《个人房产贷款业务合作协议》，显示：甲乙双方拟在房屋抵押贷款业务领域进行合作，甲方负责贷款审核和发放，乙方负责客户渠道拓展，乙方对其推荐的借款人借款提供相应担保等。2016年12月2日，被告荣兴公司（保证人）与郑州银行股份有限公司大石桥支行（债权人）签订《最高额保证合同》，主要约定：乙方担保的主合同为上述《个人房产贷款业务合作协议》项下的债务人于2016年12月2日至2019年12月1日期间签订的所有合同及其修订或补充协议；保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息（含罚息和复利）、手续费、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、不超过主债权总额5%的律师代理费、差旅费、邮寄费等），保证期间为主债务履行期限届满之日起三年等内容。2017年6月14日，被告荣兴公司向原告郑州银行股份有限公司财经支行出具自愿担保确认函、提前放款通知书，载明：关于于德生向原告申请的债务金额85万元，被告荣兴公司自愿向原告提供连带责任保证和保证金质押担保；双方的权利义务按照被告荣兴公司于2016年11月29日与郑州银行股份有限公司财经支行签订的《个人房产贷款业务合作协议》、《最高额保证合同》的约定执行等。2019年6月14日、6月15日、6月17日，原告向被告于德生发放三笔贷款，共计844833.13元。原告提交的贷款欠款信息表显示：截至2020年7月30日，于德生应还本金总额为698878.11元，应还利息总额为16058.48元。另，原告与河南晟大律师事务所签订《法律事务委托合同》，委托该所律师代理本案。2020年8月31日，该所向原告出具了金额为12109元的代理费发票。2020年9月1日，郑州银行股份有限公司通过其中国农业银行账户向河南晟大律师事务所支付12109元，附言为于德生律师费。本院认为：三被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告签订的上述《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》及荣兴公司向原告出具的自愿担保确认函，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告发放贷款后，被告于德生应遵守合同约定，按时归还借款本息，逾期不还，构成违约，应承担相应责任。故原告主张被告于德生偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告于德生、刘松花以其名下的房产设定抵押并办理了他项权证，抵押权已设立，原告作为抵押权人请求就该抵押物行使优先受偿权，并无不当，对于原告的该项请求，本院予以支持。原告诉请的律师费，符合法律规定及合同约定，且原告提供了实际支付凭证，故原告的该项请求，本院予以支持。根据原告提交的证据，与被告荣兴公司签订《个人房产贷款业务合作协议》、《最高额保证合同》的是郑州银行股份有限公司大石桥支行，而自愿担保确认函、提前放款通知书上载明的支行为原告，两者不一致，故被告荣兴公司在本案中应当承担的责任应以自愿担保确认函为准。根据原告与荣兴公司的约定，荣兴公司为提供连带保证担保的第三人，又因于德生已以其名下的房产提供了物的抵押担保，即同一债权既有债务人自己提供的物的担保、又有第三人提供的保证担保，但自愿担保确认函中并未约定各担保人承担保证责任的顺序和份额，故荣兴公司仅在原告就涉案担保房产拍卖、变卖价款优先受偿后尚不能完全实现原告债权的范围内承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告于德生于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司财经支行借款本金698878.11元及利息（含罚息、复利）16058.48元（利息暂计至2020年7月30日，2020年7月31日以后的利息按照双方合同约定计算至实际清偿之日）；二、被告于德生于本判决生效后十日内支付原告郑州银行股份有限公司财经支行律师费12109元；三、被告于德生不履行本判决第一项、第二项确定的债务时，原告郑州银行股份有限公司财经支行有权以被告于德生、刘松花名下位于中原区湖西路30号院40号楼1单元6层609号的房产享有抵押权并就该房产拍卖、变卖或折价所得价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿；四、本判决第三项确定的内容执行完毕后，如原告郑州银行股份有限公司财经支行的债权尚不能完全实现，则郑州荣兴房地产营销策划有限公司对剩余债务承担连带清偿责任。郑州荣兴房地产营销策划有限公司承担责任后，有权向于德生追偿；五、驳回原告郑州银行股份有限公司财经支行的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5537元、保全费4155元，均由被告于德生负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 刘 嫣二〇二〇年九月十一日书记员 朱晴晴