江西省宜春市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2020）赣09刑终200号原公诉机关江西省奉新县人民检察院。上诉人（原审被告人）朱明春，男，汉族，1964年2月17日出生于江西省奉新县，高中文化，务工，户籍所在地江西省奉新县，住奉新县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2019年4月15日被济南铁路公安处泗水站派出所民警抓获，同年4月22日被奉新县公安局刑事拘留，经奉新县人民检察院批准，于2019年5月27日被逮捕。现羁押于奉新县看守所。江西省奉新县人民法院审理江西省奉新县人民检察院指控原审被告人朱明春犯非法吸收公众存款罪一案，于2020年6月30日作出（2020）赣0921刑初19号刑事判决。宣判后，原审被告人朱明春不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人朱明春，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原审判决认定：被告人朱明春与高某原系夫妻关系，二人于2014年4月3日在奉新县民政局办理离婚登记手续。2014年8月4日，朱明春与傅某甲合伙成立了江西民权财富实业有限公司（以下简称民权公司）。2015年5月，傅某甲的股份变更为高某（在逃），高某任执行董事兼总经理，朱明春的出资及比例不变，任公司监事。民权公司住所地位于奉新县，并挂牌“阳光信贷”，该公司不具备融资资质。2014年9月至2017年10月，朱明春、高某在未经金融监管部门批准的情况下，以高利息、低风险为诱饵对外进行宣传，由朱明春、高某出具借条，并通过民权公司员工涂某等人介绍，向社会不特定对象谌某红、温某生、宋某玲等26人吸收资金共计人民币393万元。案发前，朱明春、高某偿还借款本金及利息共计134.7万元，余款260.09万元无法归还。具体犯罪事实如下：（一）谌某红与高某从小相识。2014年9月3日，谌某红借款30万元给朱明春，朱明春出具借条，并在借款人处签名。2015年3月28日，谌某红借款20万元给朱明春、高某，高某出具借条，并在借款人处签名“高某代朱明春”。对上述两笔借款双方约定月息2分，谌某红分别收到利息21万元、12万元。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．受案登记表及立案决定书证明：侦查机关受理本案情况。2．银行明细证明：朱某、高某、朱明春银行往来明细。3．企业信息、企业投资方信息、企业变更信息证明：民权公司成立于2014年8月4日，股东为傅某甲、朱明春，其中傅某甲出资101万元，占股50.5%，朱明春出资99万元，占股49.5%，高某任执行董事；2015年5月26日，傅某甲的股份变更为高某，高某为公司法定代表人，朱明春仍占股49.5%。民权公司经营范围为实业投资，企业管理及市场营销策划，房地产信息咨询，企业个人贷款咨询服务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动），住所为奉新县。4．借条、身份证证明：2014年9月3日，朱明春出具30万元借条给谌某红，借条载明“借到谌某红人民币叁拾万元整”；2015年3月28日，谌某红收到20万元借条一张，借条载明“今借到谌某红人币贰拾万元整月息2分今借人高某代朱明春”。5．集资参与人谌某红的陈述证明：她和高某从小认识。2014年9月，朱明春、高某对她说其经营的奉新县阳光信贷公司要和以前张姓合伙人拆股，想邀她入股，她说没有钱不入股。于是，朱明春、高某向她提出借款30万元并许诺月息2分，利息按月支付。2014年9月3日，她从亲朋处凑了30万元借给朱明春、高某，拿着这30万元现金到位于滨河西路的阳光信贷公司交给了对方，朱明春写了一张借条给她。2015年3月28日，高某又向她借20万元，她从朋友处转来了20万元，她拿着这20万元到了阳光信贷公司二楼将钱交给高某，朱明春、高某都在借条上签了字。之后，每个月高某都会付利息给她，她的表哥温某生也借了10万元给高某。2017年9月，高某没有支付利息了并告诉他们夫妻10月要去西安接投资款，之后，她联系不上了高某。借款都是2分的利息，30万元借款收到2014年9月至2017年9月利息共计21万元，20万元借款收到2015年3月至2017年9月利息共计12万元，本金未归还。朱明春、高某借她的钱是为了再放贷出去吃利息。6．被告人朱明春的供述并当庭供认：2014年8月，他和他的朋友张某球等人成立了民权公司，张某球以其妻子的名义出资101万元，他本人出资99万元，之后他们用自有资金放款吃利息。民权公司加盟了江西省阳光信贷公司（以下简称阳光信贷公司），并签订了三年加盟协议，是可以经营借贷业务的，但加盟协议现在找不到了。2015年初他和张某球等人散伙，民权公司的股份进行了变更，他的前妻高某以101万元出资成为法人代表，他本人的出资及比例不变，至此，民权公司由他一人经营，原公司的会计涂某帮他管账，高某在公司帮忙，只要有人借钱给他，他都会叫高某来帮他写借条。有人找公司借款时，他会以月息2分借来资金再放款，将钱借给他人时会口头约定为3.5～4分，但借款合同上约定为月息2分，民权公司赚取的就是每月1.5～2分的利息差。他自己在朋友处借了60万元，还通过涂某借了一部分钱，另外借了高某100多万元，高某也在外面借钱了。他把从外面借来的钱放款给了闵某生、徐某强等人并用于生意周转。直到2017年2、3月份，他放出去的几笔钱收不回来了，他就一直在支付利息，2017年8、9月份，他没有钱支付利息了，很多人上门接钱，觉得生意做不下去了。谌某红30万借条上的字是他签的，钱用于了民权公司，另外20万元他也没有意见。（二）2016年下半年，温某生通过其表妹谌某红认识了高某，高某以资金周转为由向温某生提出借款，并许诺月息2分。2016年12月5日，温某生将10万元借给高某，高某出具借条一张，借条载明“今借到徐某凤人币壹拾万元整（利息2%每月到期付息）今借人高某”。徐某凤为温某生的妻子。该笔借款温某生共收到利息1.8万元。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条、身份证证明：2016年12月5日，高某借到徐某凤10万元，并出具了借条。2．结婚证证明：温某生与徐某凤为夫妻关系。3．集资参与人温某生的陈述证明：他通过表妹谌某红认识了高某，高某以资金周转为由多次问她借钱，并承诺月息2分。2016年12月5日，他借了10万元现金给高某，高某出具了一张借条，借条上出借人写的是他妻子徐某凤的名字。2016年12月至2017年9月，他共收到了1.8万元利息。高某在滨河西路开了一家信贷公司。4．被告人朱明春的供述证明：他不认识温某生、徐某凤，这张借条是高某写的，他不知道高某拿这笔钱是干什么了。（三）宋某玲与高某系初中同学。2015年3月，高某以生意周转需要资金为由，向宋某玲借款15万元，双方约定月息2分。2017年3月7日，高某重新向宋某玲出具借条，并约定利息为月息2000元。该笔借款宋某玲共收到利息8.4万元。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条、身份证证明：2017年3月7日，高某出具借条一张，借条载明“今借到宋某玲人币壹拾伍万元整（月息2000元）借期壹年今借人高某2017.3.7”。2．中国邮政储蓄银行股份有限公司一本通/绿卡通交易明细证明：2015年3月6日，宋某玲转账13万元至604315008200060613。3．604315008200060613账户交易明细查询证明：该卡户名为朱明春，于2015年3月6日收到转账13万元。4．集资参与人宋某玲的陈述证明：2014年在30年初中同学聚会上，她见到了多年的同学高某，高某告诉他们其在滨河西路开了一家阳光信贷公司，还在西安做生意，如有钱可以放一些去吃利息，月息2分。2015年3月，她借了15万元给高某，通过银行转账转了13万元到高某卡上，另外再给了2万元现金，借款月息2分，高某每月按时支付利息。2017年3月7日，念在同学关系，她主动提出月息计1分，高某重新写了一张借条给她，利息每月2000元。2017年9月，高某说要归还本金，但之后，高某既没有归还本金，也没有归还利息，人也找不到了。她总共收到高某利息8.4万元。5．被告人朱明春当庭供认：向宋某玲的借款他没有意见。（四）2017年2月，许某香见高某在奉新县经营了借贷公司，便找到高某，提出其有10万元可以出借。2017年3月2日，许某香借给高某10万元，高某、朱明春出具借条一张，约定月息2分。2017年5月，许某香又借给高某3.5万元，高某出具借条一张，约定月息2分。上述两笔借款，许某香共收到利息1.48万元。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条、身份证证明：朱明春、高某出具借条给许某香的情况。2．中国工商银行明细清单证明：许某香的取款记录。3．集资参与人许某香的陈述证明：2017年2月底，她看见高某在滨河西路开了一家阳光信贷公司，她手上正好有10万元，就想借出去。她找到高某，高某承诺月息2分，并告诉她钱都是借给有公务员担保的，风险很小。2017年3月2日，她将10万元现金给了高某，高某出具了一张借条，朱明春也在借条上签了名。借款后，她每月去高某店里拿利息。2017年3月20日、2017年5月20日，她又分别借了1万元、2.5万元给高某，高某出具了一张借条给她，因朱明春没在店内，这次朱明春就没有签字。之后，高某一直按时支付利息直至2017年9月2日。她总共收到利息1.48万元。她还介绍了她哥哥许某镇借钱给高某，她的好朋友梁某明也借钱给高某等人了。4．被告人朱明春的供述证明：许某香10万元借条上的字是他和高某签的，钱用于了公司，另外3.5万元的借条没有他的签字，他不清楚钱的去向。（五）黄某爱通过许某香认识了高某，得知借钱给高某可以赚取利息。2017年3月11日、2017年5月11日，黄某爱分别借款4万元、1万元给高某。2017年5月11日，高某出具借条一张，借条载明“今借到许某镇人币伍万元整每月利息1000元借期壹年”。许某镇为黄某爱的丈夫。以上借款，黄某爱共收到利息5600元。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条证明：高某出具的借条情况。2．户口簿证明：许某镇与黄某爱为夫妻关系。3．集资参与人黄某爱的陈述证明：她通过她老公的妹妹许某香认识了高某，许某香还带着她去了高某位于奉新××北路的店里。2017年3月11日，她借了4万元给高某，月息2分，2017年5月11日，她又借了1万元给高某，高某重新出具了一份借条，借条中的出借人许某镇是她的丈夫。2017年10月，她就没有收到利息了。这两笔借款，她总共收到了5600元利息。4．被告人朱明春的供述证明：向黄某爱的借款是高某签字的，他不清楚高某的借钱用途。（六）梁某明通过在朱明春、高某公司从事炊事员工作的舒某得知该公司从事放贷业务。2016年12月18日，梁某明经手将其姐姐梁某的20万元出借给朱明春、高某，约定月息2.5分，朱明春，高某出具了一张借款日期为次日，出借人为梁某的借条。2017年4月1日，梁某明经手将其儿子周某的20万元出借给朱明春、高某，约定月息2分，朱明春、高某出具一张出借人为周某的借条。2017年6月22日，梁某明借款8.5万元给朱明春、高某，约定月息2分，朱明春、高某出具借条。截至2017年9月，朱明春、高某分别支付梁某、周某、梁某明利息4.5万元、2万元、0.51万元。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条、银行回单、身份证证明：朱明春、高某出具借条给梁某、周某、梁某明的情况，其中向梁某的借款为月息2.5分，向周某、梁某明的借款为月息2分。2．委托书证明：梁某、周某委托梁某明代为处理本案事宜。3．证人舒某的证言及其出具的证明证实：2016年4月，她在朱明春、高某的阳光信贷公司做炊事员。她经常听公司会计涂某说有人借了钱给朱明春和高某，利息是2分或3分。2016年年底，朱明春说如亲朋有闲钱想吃利息可以借钱给朱明春，其购买了一辆奥迪车，需要资金周转。后来，她朋友梁某明通过她借了20万元给朱明春，月息2.5分，朱明春和高某都在借条上签了名。公司每次向外面借款，朱明春都是叫高某写借条，高某也会向外面借款，一般都是朱明春安排高某来转款、放款或者支付利息给债权人。朱明春和高某是夫妻关系，她做饭也是给朱明春、高某及其儿子、女儿吃。4．集资参与人梁某明的陈述证明：朱明春是她同学朱某坤的弟弟。2016年11月，她看见她的朋友舒某在阳光信贷公司弄饭，舒某问她有没有钱借给公司，公司借来的钱都是放贷给外面的老板，并且都有公务员担保。因她姐姐梁某的钱一直在她这里，她问梁某要不要借钱出去吃利息，梁某同意了。2016年12月18日，她拿着20万元交给朱明春，高某与朱明春出具了一张2016年12月19日的借款人为梁某的借条。之后每个月她都能收到5000元利息，她觉得这家公司可信。2017年4月1日，她又借了20万元给高某，高某、朱明春出具了一张借款人为她儿子周某的借条，后来她每个月能收到利息4000元。2017年6月，高某又问还有没有钱出借，6月22日，她又借了8.5万元给高某，月息2分，高某、朱明春出具了一张借条给她。梁某的借款收到4.5万元利息，周某的借款收到2万元利息，她的借款收到5100元利息。5．被告人朱明春的供述证明：梁某明通过公司的炊事员借了20万元给公司，月息2.5分，他和高某都在借条上签了字，对梁某明另外提供的8.5万元借条，周某的20万元借条是高某经手的，他只是在借条上签了字。（七）王某通过其好友蔡某认识了高某，蔡某原系高某的嫂子。2017年1月1日，王某借款20万元给朱明春、高某，约定月息2分，朱明春、高某出具借条。至2017年9月，王某共收取利息3.2万元。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条证明：朱明春、高某出具20万元的借条给王某，借条载明月息4000元。2．证人蔡某的证言及中国农业银行业务凭证证明：她和王某是好朋友，高某是她原小姑子。2016年底，她和王某路过朱明春、高某的公司，她告诉王某，朱明春的公司是经营借贷业务，余某东也拿了钱在这个公司吃利息。过了一段时间，王某说其有15万元想放到朱明春公司，她说她的手上也有5万元，但碍于与高某的关系，想以王某的名义出借，王某同意了。于是，她带着王某找到朱明春、高某，并将这20万元转到了高某银行卡中，高某、朱明春出具了借条给王某，月息2分。之后每个月她都会收到王某转来的1000元利息，直到2017年9、10月份，朱明春、高某跑了。朱明春和高某是夫妻关系，直到2018年，她才听说朱明春和高某离婚了。3．集资参与人王某的陈述证明：2016年12月，她手头有15万元闲钱，她的闺蜜蔡某说不如把这15万元借给高某两夫妻吃利息，蔡某自己也有5万元想放到她名下。2016年12月31日，她与蔡某在农业银行将20万元转到了高某账户。转完后，蔡某把她带到了高某的店铺内，高某、朱明春二人向她出具了借条。之后每月她能收到4000元的利息，她再从中拿1000元的利息给蔡某，直到2017年10月，她就没有收到利息了。这20万元她总共收到了3.2万元利息。她听说高某、朱明春是放高利贷的，借钱给别人是5分的利息。4．被告人朱明春的供述证明：向王某借的钱是高某经手的，他只是在借条上签了字。（八）余某东通过蔡某认识了高某。2016年5月26日，余某东通过银行转账20万元给高某，同年5月28日，高某向余某东出具借条，约定月利率2%，并加盖民权公司印章。之后，余某东收到利息5.6万元。2017年11月21日，余某东向奉新县人民法院起诉高某，2018年1月23日，经法院判决认定，高某应归还余某东借款20万元。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条及身份证证明：2016年5月28日，高某向余某东出具20万元的借条一张，借条载明月息4000元，并加盖民权公司印章。2．江西省农村信用社（农商银行）回单证明：2016年5月26日，余某东转账20万元至高某银行账户。3.（2017）赣0921民初1285号民事判决书证明：2017年11月21日，余某东向奉新县人民法院起诉高某，2018年1月23日，法院判决高某应归还余某东借款20万元。4．证人蔡某的证言证明：她和余某东是初中同学。2015年下半年，她和同学闲聊时，有同学就提到她的小姑子高某在沿河北路开了一家借贷公司。闲聊后，余某东告诉她说有闲钱想吃利息，于是她带余某东找到了朱明春、高某，朱明春、高某说生意很稳当让余某东放心。后来余某东借了几十万元给朱明春、高某。5．集资参与人余某东的陈述证明：2015年下半年，她在与同学闲聊中得知，蔡某的小姑子高某开了一个借贷公司。几天后，蔡某带着她到了高某的公司，高某告诉她公司的钱都是借给公务员，月息2分。她听后觉得高某的生意稳当，随即就转了30万元到朱明春的银行账户，高某出具了借条。她还看见她的朋友涂某在店内帮忙。过了一个月，她儿子要买房，她要回了这30万元。几个月后，她手上有20万元存款，又借给了高某，高某出具了一张借条。之后高某每个月都会转4000元利息给她，直到2017年7月。这20万元借款，她收到了5.6万元利息。6．被告人朱明春当庭供认：向余某东的借款他没有意见。（九）许某海与朱明春不认识。许某海通过民权公司员工涂某介绍，于2017年6月18日借款10万元给朱明春、高某，朱明春、高某出具借条一张，双方约定月利率2%。许某海收到该笔借款利息共计8000元。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条证明：2017年6月18日，朱明春、高某出具借条给许某海，双方约定月利息2000元。2．江西省农村信用社（农商银行）回单证明：许某海通过银行转账10万元至高某账户。3．集资参与人许某海的陈述证明：他之前并不认识朱明春、高某。2015年，他在鄱阳湖看候鸟时认识了涂某，涂某说其在奉新一名叫“阳光信贷”公司上班。2016年过年期间，他多次去了涂某公司。期间，他看见涂某和高某支付利息给借钱到公司的人，这个公司的老板是朱明春，高某则是朱明春的妻子，也打听到公司在西安投资了养生会所，老板还买了一辆奔驰的汽车。2017年6月18日，经与高某商谈，他借10万元给公司，月息2分。随后，他通过银行转账10万元给高某银行卡上，高某、朱明春出具了借条。他只收到了高某支付的四个月利息共计8000元。4．被告人朱明春的供述证明：他不认识许某海，借许某海的10万元是涂某介绍的，月息2分，借条上他和高某都签了字，这笔借款用于了生意上的周转或放贷。（十）杨某华与朱明春原系同事关系。2016年10月19日，朱明春向杨某华借款10万元，并出具借条一张，该借条加盖民权公司公章，借款约定月利率2%。2017年4月15日，杨某华又借给朱明春30万元，月利率2%，该借条由高某出具并加盖民权公司业务合同章。上述借款，杨某华共收到利息50,000元。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条及身份证证明：2016年10月19日，朱明春出具10万元借条给杨某华，约定月利率2%，借条加盖民权公司公章；2017年4月15日，高某出具30万元借给杨某华，约定每月利息6000元，借条加盖民权公司业务合同章。2．集资参与人杨某华的陈述证明：他和朱明春以前是同事，都是奉新县东垦东风纺织器材厂员工。2016年初，他和朱明春等东垦的朋友在打牌时，朱明春对他们说其在奉新××北路开了一家名为阳光信贷的投资公司，主要是放贷给房地产老板和公务员担保的小额贷款，利息8分～1角，一年大概能赚200多万元，很多东垦的同学都借钱给公司了，大家如果有闲钱可以放在其公司，月息2分。2016年10月19日，他借了20万元给朱明春，朱明春出具了两张10万元的借条给他，借条是朱明春的妻子高某写的，朱明春在“今借人”处签名，朱明春的女儿拿公章在借条上盖章。2017年4月，朱明春说其在西安投资了一个会所，他见朱明春每个月支付利息很及时，就又借了20万元给朱明春。2017年4月15日，他将一张10万元的借条给了高某，高某写了一张30万元的借条给他，每月利息6000元，借款人处是高某签的名，并加盖了民权公司印章。直到2017年8月，他总共收到了50000元利息。朱明春曾和他说有亲朋有闲钱的话可以介绍给公司，利息也是月息2分，之后有朋友问他闲钱放哪时，他会告诉朋友放在朱明春那里，邓某生是问过他之后再借钱给朱明春的。3．被告人朱明春的供述证明：杨某华听说很多朋友拿了钱在他这里吃利息，就分2次，借了40万元给他，两张借条是高某写的，他签了字，还盖了公章。（十一）邓某生与朱明春原系同事关系。2017年4月，在朋友杨某华的介绍下，邓某生得知将钱借给朱明春可以获取利息。2017年4月5日，邓某生借款20万元给朱明春，朱明春出具借条一张，借条载明月利率2%。该笔借款，邓某生共收到利息20,000元。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条及身份证证明：2017年4月5日，朱明春向邓某生出具20万元的借条一张，并约定借款每月利息4000元。2．中国农业银行江西分行及江西省农村信用社回单证明：2017年4月5日，邓某生转账20万元至高某银行账户。3．集资参与人邓某生的陈述证明：大概在2017年4月，他问他的好朋友杨某华借贷给他人吃利息的途径，杨某华告诉他其借了钱给朱明春，朱明春都按时支付了利息。因他和朱明春原都是东垦纺织器材厂员工，他就准备借20万元给朱明春。2017年4月5日，杨某华和他在沿河北路上桥的一家店面内见到了朱明春及其妻子高某，朱明春、高某都保证借的钱不会有问题，朱明春还说在西安开了一家会所需要钱周转，开好后可以让他去玩。高某写了一张20万元的借条，朱明春在上面签了字，随后高某带着他去了农商银行、农业银行转钱，高某还说钱也会放贷给小老板赚利息，有公务员担保。之后每个月的7～10号，他都会收到4000元的利息。2017年9月27日，高某支付了8月份的利息，并说钱要用于西安的会所，后面的利息会延迟支付。2018年农历年之后，他联系不上高某和朱明春了。他总共收到了5个月共计20,000元的利息。4．被告人朱明春的供述证明：他不认识邓某生，邓某生通过他原同事杨某华在2017年4月借了20万元给他，月息2分，当时高某写了一张20万元的借条给邓某生，具体支付了多少利息他不记得了，这笔钱是没有还的。（十二）2015年12月17日，朱明春以需要资金周转为由向闵某香提出借款20万元，并承诺月利率3%，同日，朱明春、高某出具借条。2017年9月27日，朱明春、高某归还闵某香借款本金10万元。该笔借款，闵某香收到利息12.6万元。2017年11月17日，闵某香向奉新县人民法院起诉朱明春、高某，2018年2月7日，经法院判决认定，朱明春、高某应归还闵某香借款本金10万元并支付相应利息。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条及身份证证明：2015年12月17日，朱明春、高某向闵某香出具借条，约定月利息3分，2017年9月27日，朱明春、高某归还闵某香本金10万元。2．中国工商银行凭证证明：闵某香转账20万元至朱明春银行账户。3.（2017）赣0921民初1253号民事判决书证明：2017年11月17日，闵某香向奉新县人民法院起诉朱明春、高某，法院判决朱明春、高某应归还闵某香本金10万元并自2017年9月17日起按24%的年利率计付利息至付清款止。4．集资参与人闵某香的陈述证明：她和朱明春系普通朋友关系。2015年12月，朱明春打电话给她，以阳光信贷公司需要资金周转为由，向她借款20万元，并承诺月息3分。2015年12月17日，她通过银行转账20万元至朱明春的银行卡，朱明春、高某向她出具了借条。之后她每个月能收到利息，2017年9月27日，朱明春、高某归还本金10万元。朱明春、高某曾让她介绍人借钱给公司，但她没有介绍过。这笔借款她收到利息12.6万元。5．被告人朱明春的供述证明：闵某香是经常放贷的人，其在民权公司喝茶时听见闵某生问他借款100万元，就说其手上有20万元但要支付月息3分，他考虑到闵某生是支付他4分的利息，他能从中赚到1分的利润，就借了闵某香20万元，后来他陆续归还了闵某香10万元本金和10多万元的利息，他觉得他已经不欠闵某香的钱了。（十三）余某珍的丈夫童某锟与涂某是战友关系。2015年10月29日，经涂某介绍，余某珍借款10万元给朱明春、高某，朱明春、高某出具借条，双方约定月利率2%，借期一年。2016年10月29日，借款到期后，朱明春、高某重新出具借条。2018年2月12日，余某珍向奉新县人民法院起诉朱明春、高某，2018年6月11日，经法院判决，朱明春、高某应归还余某珍借款本金10万元，并支付相应利息。余某珍共收到该笔借款利息4.6万元。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条证明：2016年10月29日，朱明春、高某向余某珍出具10万元借条，借条载明月息2分。2.（2018）赣0921民初185号民事判决书证明：2018年2月12日，余某珍向奉新县人民法院起诉朱明春、高某，2018年6月11日，经法院判决，朱明春、高某应归还余某珍借款本金10万元，并自2017年10月1日起按月利率2%计付利息至还清款止。3．证人涂某的证言证明：他和童某锟是战友，童某锟的妻子余某珍通过他介绍，借了10万元给朱明春、高某。他告诉童某锟朱明春、高某是赚取利息差的，借的钱都是公务员担保的，还在会埠承包了矿山，在南昌开了宾馆。4．集资参与人余某珍的陈述证明：2015年下半年，她与丈夫童某锟在散步时碰到她丈夫的战友涂某，涂某在阳光信贷公司上班，涂某说公司老板朱明春、高某需要资金周转，有闲钱的话可以借给朱明春、高某。2015年10月29日，她借了10万元现金给朱明春、高某，借条注明月息2分，借期1年。之后每个月她老公会去公司拿2000元的利息。2016年10月29日，朱明春、高某重新出具了一张借条。2017年9月，朱明春、高某就以各种理由推延。这笔借款，她总共收到利息4.6万元。5．被告人朱明春的供述证明：他不认识余某珍、童某锟，余某珍通过涂某借了10万元给他，月息2分，借条上他和高某都签了字，这笔钱用于公司经营或者放款赚利差了。（十四）熊某明与涂某系亲戚关系。2017年4月17日，经涂某介绍，熊某明借款5万元给高某，高某出具借条一张，月利率2%。熊某明共收到该笔借款利息1.5万元。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条证明：2017年4月17日，高某向熊某明出具5万元借条，借条载明月利率2%。2．证人涂某的证言证明：熊某明是他妻子的表弟。熊某明通过他介绍，借了5万元给朱明春、高某，月息2分。3．集资参与人熊某明的陈述证明：2016年清明扫墓时，他遇见了他的表姐夫涂某，涂某说其在县城一信贷公司上班，负责接待，月工资两三千元，如果手上有闲钱的话可以借给公司，月息2分，比较稳当。2016年4月17日，他拿着5万元现金到了沿河路的信贷公司，在涂某的介绍下，他把钱给了高某，高某写了一张借条给他，并承诺月息1000元。之后每月他都会收到利息钱。直到2017年9月，他听说高某的公司关了，就一直在催款，但高某以种种理由推诿。2016年4月至2017年7月，他收到了1.5万元利息。4．被告人朱明春的供述证明：他不认识熊某明，是通过涂某借了熊某明的5万元，月息2分，他和高某都在上面签了字。（十五）胡某发与涂某原系同事关系。2015年8月5日，在涂某的介绍下，胡某发借款10万元给朱明春、高某，双方约定借款利率2%，朱明春、高某出具借条一张。2016年8月5日，借款到期后，朱明春、高某重新出具借条。该笔借款，胡某发共收到利息5万元。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条及身份证证明：2016年8月5日，朱明春、高某向胡某发出具10万元借条，借条载明月利率2%。2．银行往来明细证明：2015年8月5日，胡某发转账10万元至高某尾号0741银行账户。3．证人涂某的证言证明：他和胡某发是同事关系，在他的介绍下，胡某发借了10万元给朱明春、高某，月息2分，本金没有归还。4．集资参与人胡某发的陈述证明：2015年6月左右，他看见原同事涂某在阳光信贷公司做事，涂某对他说有闲钱可以放到公司赚利息。2015年8月5日，他转了10万元到高某的信用社账户上，朱明春、高某出具了借条。之后，每个月他都能收到利息。一年后，朱明春、高某重新出具了借条。2017年8月5日，借款到期了，他要收回本金，但高某说要过两个月。2017年10月，他找不到高某了。他总共收到了25个月利息共计5万元。他还知道他弟弟胡某富也借了10万元给朱明春和高某。5．被告人朱明春的供述：他不认识胡某发，他是通过涂某借了胡某发10万元，月息2分，他和高某都在借条上签了字。（十六）胡某富与涂某系老友。2015年12月15日，在涂某的介绍下，胡某富借款10万元给朱明春、高某，双方约定月利率2%。之后每半年，朱明春、高某都会重新出具借条。胡某富共收到该笔借款4.2万元利息。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条证明：2017年6月15日，朱明春、高某向胡某富出具借条一张，借条约定月利息2000元。2．中国工商银行明细清单证明：2015年12月15日，胡某富转账10万元至朱明春尾号6088账户。3．证人涂某的证言证明：他和胡某富是战友。经他介绍，胡某富借了10万元给朱明春、高某，月息2分，本金未归还。4．集资参与人胡某富的陈述证明：他和涂某是老朋友。2015年10月，涂某在阳光信贷公司上班，他在公司和涂某、高某喝茶时，涂某就问他是否有闲钱放在公司吃利息，高某说月息2分。2015年12月，他转了10万元到朱明春的银行账户，高某、朱明春向他出具了借条。之后每个月他都会收到2000元利息。朱明春、高某的借条每半年会换一次直到2017年6月15日。这笔借款，他总共收到21个月利息共计4.2万元。5．被告人朱明春的供述证明：他不认识胡某富，他通过涂某借了胡某富10万元，月息2分，他和高某都在借条上签了字，这笔钱用于了公司的资金周转或者放贷。（十七）熊某远与涂某系朋友关系。2015年12月31日，经涂某介绍，熊某远借款5万元给朱明春、高某，双方约定月利率2%，朱明春、高某出具借条一张。该笔借款，熊某远共收到利息2.1万元。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条及农业银行个人业务凭证证明：2015年12月31日，熊某远转账5万元至高某尾号8818账户，同日，朱明春、高某出具借条一张给熊某远，借条载明每月利息1000元。2．证人涂某的证言证明：在他的介绍下，熊某远借了5万元给朱明春、高某，月息2分，本金没还。3．集资参与人熊某远的陈述证明：他和涂某是朋友关系。涂某退休后在朱明春的阳光信贷公司上班，2015年，涂某问是否有闲钱，有闲钱的话可以放在公司赚利息，月利息2分。2015年12月31日，他借了5万元给阳光信贷，朱明春和高某都在借条上签了字。从2016年1月1日开始计算利息，之后每个月的1号他都会收到1000元的利息，直到2017年9月。2017年10月，朱明春和高某都跑了。他总共收到了21000元利息。4．被告人朱明春的供述证明：他不认识熊某远，他通过涂某借了熊某远5万元，月息2分，他和高某在借条上都签了字，这笔钱用于了公司的资金周转或者放贷。（十八）张某昌与涂某是朋友关系。张某昌听闻拿钱放在朱明春、高某的开设的公司能赚取利息，因此在他人的介绍及涂某的引荐下，借款了5万元给朱明春、高某，双方约定月利率2%，朱明春、高某出具借条。张某昌共收到该笔借款利息1.5万元。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条及存折证明：2016年6月1日，朱明春、高某出具5万元借条给张某昌，借条载明月息1000元。2．证人涂某的证言证明：他和张某昌是熟人。经他介绍，张某昌借了5万元给朱明春、高某。3．集资参与人张某昌的陈述证明：2016年5月，她问胡某富、胡某发现在闲钱放在哪里，胡某富、胡某发说放在了阳光信贷公司，如果想放的话，可以联系涂某。因她和涂某是朋友关系，所以她自己联系了涂某。2016年6月1日，在涂某的联系下，她借了5万元给这个公司的老板高某、朱明春，这二人还出具了借条，月利息2分。之后她每月会收到利息，截至2017年9月，她共收到了1.5万元利息。4．被告人朱明春的供述证明：他不认识张某昌，他通过涂某借了张某昌5万元，月息2分，他和高某都在借条上签了字，这笔钱用于了公司的资金周转或放款。（十九）高某明与涂某是朋友关系。2015年8月18日、2015年9月19日，在涂某的介绍下，高某明分两笔共借款20万元给朱明春、高某，双方约定月利率2.5%，朱明春、高某出具借条二张，借条载明出借人为周某玫，周某玫为高某明的妻子。高某明共收到利息12.25万元。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条证明：2015年8月18日，朱明春、高某出具10万元的借条给周某玫，载明月息2.5%；同年9月19日，朱明春、高某出具10万元借条给周某玫，载明月息2.5%。2．结婚证证明：周某玫与高某明为夫妻关系。3．江西省农村信用社（农商银行）回单证明：2015年8月18日、2015年9月19日，高某明分别转账10万元至高某、朱某账户。4．证人涂某的证言证明：他是在下乡任职时认识的高某明，高某明经他介绍借了钱给朱明春和高某。他听朱明春说借款是月息2.5分。5．集资参与人高某明的陈述证明：2015年7月，他碰到朋友涂某，涂某说其在朱明春、高某的公司做事，有钱的话可以放到公司吃利息。2015年8月18日，他到了高某的店内，朱明春说其借钱是用来投资的，在南昌开了宾馆，上富买了矿山，他听后就借了10万元给朱明春、高某，他要求朱明春、高某在借条上写他老婆周某玫的名字。2015年9月19日，他又借了10万元给高某和朱明春。借款的利息是都是月息2.5%，他共收到利息12.25万元。6．被告人朱明春的供述证明：他不认识高某明，他通过涂某借了高某明的20万元，月息2.5分，他和高某都在借条上签了字，这笔钱用于公司经营。（二十）喻某英与朱明春、高某不认识，喻某英听闻同事张某昌通过涂某借了钱给朱明春、高某赚取利息，遂找到涂某，提出可以借钱给朱明春、高某。2016年6月15日，喻某英借款5万元给朱明春、高某，朱明春、高某出具借条，双方约定月利率2%。喻某英收到该笔借款利息约1.3万元。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条证明：2016年6月15日，朱明春、高某出具5万元的借条给喻某英，载明月息1000元。2．证人涂某的证言证明：喻某英通过张某昌找到他，想借钱吃利息，后喻某英借了5万元给朱明春、高某，月息2分。3．集资参与人喻某英陈述证明：她通过同事张某昌知道涂某在朱明春、高某的公司上班，张某昌说其通过涂某借了钱给朱明春、高某。后她去找了涂某，2016年6月15日，她借了5万元给朱明春、高某，月息2分，借期一年，钱是直接给涂某的，利息也是涂某给她的。2017年9月后，支付利息就比较拖拉了，过了一段时间，公司就关门了。她不认识朱明春和高某，朱明春、高某借钱是为了放款给他人赚取利息差，这笔借款她大概收到了1.3万元利息。4．被告人朱明春的供述证明：他不认识喻某英，他通过涂某介绍借了喻某英5万元，月息2分，该笔钱用于公司经营或者放款赚利差了。（二十一）陈某秋与涂某原是同事关系。2017年6月13日，陈某秋通过涂某的介绍，借款5万元给朱明春、高某，朱明春、高某出具借条，双方约定月利率2%。该笔借款，陈某秋共收到4000元利息。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条证明：2017年6月13日，朱明春、高某出具5万元的借条给陈某秋，借条载明月息1000元。2．证人涂某的证言证明：他和陈某秋以前是同事关系。陈某秋通过他介绍，借了5万元给朱明春和高某，月息2分。3．集资参与人陈某秋的陈述证明：2017年6月，他通过原同事涂某介绍认识了朱明春、高某，并且他知道很多人借了钱给朱明春、高某，利息也算可观，涂某也说借钱比较稳妥。他通过工商银行转了5万元到朱明春提供的银行账户，朱明春、高某写了借条给他。之后他收到了4个月利息共计4000元。4．被告人朱明春的供述证明：陈某秋通过涂某借了5万元给公司，月息2万元，他不认识陈某秋，他和高某都在借条上签了字。（二十二）魏某与高某在原工作中相互认识。自2015年开始，魏某陆续出借30万元给高某，高某出具借条。2017年6月15日，高某更换两张15万元的借条给魏某，借条载明月利率2%，高某在借款人处签名并加盖民权公司公章。魏某收到该笔借款利息共约10万元。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条及身份证证明：2017年6月15日，高某出具两张15万元的借条给魏某，载明月息3000元，借条在借款人处均加盖了民权公司业务合同章。2．集资参与人魏某的陈述证明：她在上富上班时认识了高某。2015年上半年，她散步时看见高某在沿河路开了一家投资公司，就借了5万元给高某，高某许诺月息2分，她借钱时高某的丈夫朱明春也在场。后来她又陆续的借了22万元给高某。2016年1月，她急用拿回了7万元，2016年4月，她又凑齐了10万元借给高某，高某写了两张15万元的借条给她，但高某每年都会更换借条。高某支付利息到了2017年4月，大概10万元。3．被告人朱明春的供述证明：他不认识魏某，这张借条是高某的签名，他不清楚这笔借款。（二十三）张某根与朱明春是同学关系。2017年6月6日，朱明春以资金周转为由向张某根借款10万元，并承诺月息2分，张某根以现金方式将10万元交给朱明春。朱明春支付2个月利息给张某根共计4000元。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．身份证及借条证明：2017年6月6日，朱明春出具10万元借条给张某根，借条载明月息2分。2．集资参与人张某根的陈述证明：他和朱明春是初一的同学，但没有什么交往。2017年初，同学在一起聊天时，朱明春说其在会埠镇买了山林、开款，在沿河北路开了公司，还在西安投资了会所。2017年6月6日，朱明春问他借10万元周转，并许诺支付月息2分，二个月就会还。于是他借了10万元现金给朱明春，朱明春出具了借条。他收到了朱明春2个月的利息共4000元。之后，朱明春一直推诿不还钱，人也联系不上了。3．被告人朱明春的供述证明：2017年6月，他向同学张某根借了10万元，并承诺月息2分。（二十四）陈某顺与朱明春是邻居。2017年10月11日，朱明春以生意需资金周转为由向陈某顺借款6万元，并承诺会给予一定好处，该笔钱由高某前往陈某顺家中取得。高某代朱明春向陈某顺的妻子刘某爱出具借条一张。该笔借款，借条上未约定利息。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条及中国农业银行卡交易明细清单证明：2017年10月11日，高某向刘某爱出具6万元的借条一张，并在今借人处签名“高某代朱明春”。2．户口簿证明：陈某顺和刘某爱为夫妻关系。3．集资参与人陈某顺的陈述证明：他和朱明春是邻居。2017年，朱明春以生意周转为由问他借钱，并会叫其妻子高某到他家里拿。2017年10年11日，他从银行取了6万元，高某来他家拿了。高某写了一张借条，借条上出借人写的是他妻子刘某爱的名字。借条是没有写利息的，但朱明春说不会让他吃亏。4．被告人朱明春的供述并当庭供认：陈某顺是他在上富的邻居，他借了陈某顺6万元，借钱时他承诺不会让陈某顺吃亏，钱是高某拿来的。另查明，朱明春、高某将以上吸收的款项再以高利的方式放贷给他人，因无法收回出借的资金，朱明春不能收回本金及支付利息。2019年4月15日，朱明春被济南铁路公安处泗水站派出所民警抓获。上述事实，有公诉机关当庭提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1．借条证明：2015年11月4日吴某飞向高某借款2万元；2016年1月28日，鄢某勇向朱某借款1万；2015年1月25日，余某斌向朱明春借款6万元；2015年12月3日，吴某向朱某借款10万元；2015年11月24日，刘某向高某借款2万元；2014年11月19日，陈某富向朱明春借款10万元；2014年12月22日，陈某某向朱明春借款3万元；2015年11月13日，陈某向高某借款3万元；2014年9月11日，席某芳向民权公司借款5万元；2015年7月30日，刘某向高某借款1万元；2015年7月19日，周某忠向朱明春借款1万元；2015年6月15日，胡某安向朱明春借款6万元；2005年3月21日，刘某根向朱明春借款5万元；2017年4月7日，闵某生向高某借款100万元；2015年3月15日，余某樟向朱明春借款5万元；2016年1月10日，张某文向朱某借款2万元；2016年11月28日，熊某龙向朱明春借款6万元；2015年4月8日，邓某谷向高某借款4000元；2015年4月4日，周某民向朱明春借款10万元；2014年11月3日，周某明向朱明春借款20万元。2．奉新县人民法院民事判决书证明：朱明春、高某曾在法院起诉借款人吴某东、肖某、徐某泗、周某明等人。3．小型汽车信息证明：赣Ａ×××××号纳智捷小型汽车登记在朱明春名下。4．房屋交易信息证明、奉新县公安局协助查封通知书回执证明：侦查机关将登记在高某名下位于奉新县，产权证号01××79；位于奉新县，产权证号01××42房屋进行查封。5．离婚登记审查处理表证明：2014年4月3日，朱明春、高某在奉新县民政局办理离婚登记。6．奉新县人民政府出具的证明证实：经查询，朱明春、高某、朱某、朱某霜未在奉新县办理林权证。7．企业信息、奉新县公安局经济犯罪侦查大队出具的情况说明证明：办案人员将“阳光信贷”的商标在“天眼查”软件中进行查询，显示出使用该商标的公司为江西金葵花投资管理有限公司，但该商标未通过工商认定，故无法在工商部门进行调取。江西金葵花投资管理有限公司的经营范围为实业投资；接受金融机构委托从事金融业务流程外包，接受金融机构委托从事金融信息技术外包、接受金融机构委托从事金融知识流程外包；计算机领域内的技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让；计算机软件及辅助设备、预包装食品（限在食品经营许可证有效期内经营）、食用农产品、眼镜及配件的销售；中央空调销售及技术服务；园林绿化工程；室内外装饰装修工程；国内广告的设计、制作、发布、代理；教育咨询；经济贸易咨询；企业管理咨询；企业形象策划；会展服务；网上贸易代理（以上项目依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经济活动）。8．奉新县公安局协助查询财产通知书证明：民权公司账户15×××02自2014年8月开户至今无银行流水。9．在逃人员登记表证明：同案人高某在逃。10．抓获经过及泗水县看守所出具的证明证实：2019年4月15日，朱明春被济南铁路公安处泗水站派出所民警抓获，并临时羁押于泗水县看守所至2019年4月21日。11．常住人口信息表及无违法犯罪记录说明证实：朱明春的人口基本情况，在所居住的辖区内无违法犯罪记录。12．证人涂某的证言证明：他退休后在民权公司上班，朱明春是公司老板，高某和朱明春是夫妻关系，公司还有一名炊事员舒某。民权公司主要从事放贷业务，但是以个人名义放款的，月息2分至3分借来，再4分至5分借出去。钱是朱明春、高某从外面借来的，他也介绍了一些人借钱。朱明春曾对他说公司需要资金，如有亲戚、朋友有闲钱的话可以借给公司。朱明春、高某在外面放了很多款收不回来，又要付利息。他在民权公司的工作是分负责接待客户，打电话催款，有时也会与朱明春一起上门收款，工资每月2000元。13．证人吴某的证言证明：2015年，她在闵某的赌场赌博输了钱，闵某带她到了阳光信贷公司朱明春、高某那里借了10万元，月息5至6分。她的银行卡收到只收到了9万多元。这笔10万元她借了1年，还了6万元利息，7万多本金。14．证人徐某的证言证明：朱明春是以投资公司的名义放高利贷的人。2016年，闵某生在朱明春的阳光信贷公司借了100万元，他作为担保人签了字。原审法院认为，被告人朱明春违反国家金融管理法律规定，未经有关部门依法批准，以高利息、低风险为诱饵，通过口口相传、以人传人的方式长期向社会公众吸收存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。本案系共同犯罪。朱明春吸收公众资金，造成25名集资参与人实际经济损失共计260.09万元无法归还的严重后果，可从重处罚。为保护国家金融管理制度不受侵犯，维护金融秩序，惩治犯罪，根据本案被告人朱明春犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度及被告人朱明春的当庭认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第六十四条之规定，判决：一、被告人朱明春犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年零八个月，并处罚金人民币十万元；二、在案查封的位于奉新县（产权证号01××79）、位于奉新县（产权证号01××42）房屋的剩余残值予以追缴，所得款项按比例发还给各集资参与人；三、责令被告人朱明春退赔各集资参与人尚未返还的资金人民币二百六十万零九百元。上诉人朱明春上诉提出，本案属单位犯罪，不是个人犯罪；高某个人借款不应纳入其非法吸收公众存款的数额；其有从宽情节，原判量刑过重，请求二审法院做出公正的判处。经审理查明，原审判决认定上诉人朱明春犯罪的事实，有经原审法院庭审举证、质证的证据证实。证据来源合法，内容客观、真实，且能相互印证，本院予以确认。本院认为，上诉人朱明春违反国家金融管理法律规定，未经有关部门依法批准，以高利息、低风险为诱饵，通过口口相传、以人传人的方式长期向社会公众吸收存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。本案系共同犯罪。朱明春吸收公众资金，造成25名集资参与人实际经济损失共计260.09万元无法归还的严重后果，可从重处罚。关于朱明春上诉提出本案属单位犯罪，高某个人借款不应计入其犯罪数额，其有从宽情节，原判量刑过重的意见，经查，朱明春、高某均是以个人名义对外借款，所借款项均由朱明春、高某个人获得，并未最终汇入民权公司的账户且该公司的成立是为了非法吸收公众存款，此外未开展其他合法业务，故朱明春应当以个人犯罪论处。在朱明春、高某共同非法吸收公众存款的犯罪中，二人分工有所不同，大部分借款由高某具体操作，虽然朱明春辩解对部分高某的借款不清楚，但是他们共同服务于同一个犯罪目标，所有的共同犯罪人在犯罪事件当中存在着因果关系，都需要对犯罪事实承担必要的刑事责任，故高某非法吸收公众存款的数额应计入二人共同犯罪的数额。原判根据其犯罪事实、性质及情节，在法定幅度内量刑，并无不当。因此，朱明春的上诉意见不能成立，不予支持。原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第一项的规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  廖作锡审判员  雷珑婕审判员  李湘宜二〇二〇年九月十七日书记员  李承立