广西壮族自治区环江毛南族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1226民初1069号 原告环江毛南族自治县农村信用合作联社，住所地环江毛南族自治县思恩镇新建路127号，统一社会信用代码914512267087215169。 负责人石浩宇，理事长。 特别授权诉讼代理人蒙成旺，广西皓辰律师事务所律师，系原告聘请法律顾问。 诉讼代理人覃文者，男，壮族，1976年2月22日出生，住广西环江毛南族自治县，系该信用社资产风险部办事员。 被告覃文巨，男，壮族，1974年12月28日出生，住广西环江毛南族自治县，系被告韦美议之夫。 被告韦美议，女，壮族，1974年1月20日出生，住广西环江毛南族自治县，系被告覃文巨之妻。 原告环江毛南族自治县农村信用合作联社（以下简称环江信用社）与被告覃文巨、韦美议金融借款合同纠纷一案,本院于2020年8月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭审理本案，原告环江信用社特别授权诉讼代理人蒙成旺到庭参加诉讼；被告覃文巨、韦美议经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告环江信用社向本院提出诉讼请求：一、判令被告覃文巨偿付贷款本金40万元及利息、罚息、复利148679.60元，合计548679.60元（暂计至2020年7月31日，往后复利、罚息按借款合同约定计付至清偿贷款本息之日止）；二、判令被告韦美议对原告上列诉请的贷款本金及利息、罚息、复利承担连带清偿责任；三、判准原告对抵押物（位于环江县亩林木及林地，林权证号：环林证字[2010]第00012851号、第00012852号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权利；四、判令被告负担本案诉讼费用。事实与理由：两被告系夫妻关系。2016年12月20日，被告覃文巨经被告韦美议同意，与原告签订一份《个人借款合同》（合同编号719402161623533），合同约定：原告向被告覃文巨发放贷款40万元用于偿还其719402130723181合同项下覃文巨所欠债务，贷款期限为一年，即从2016年12月26日起至2017年12月26日止，实行固定利率，执行年利率6.96%；按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。同日，原告与被告覃文巨、韦美议签订了《抵押担保合同》（合同编号719404162075821）。《抵押担保合同》约定：被告覃文巨、韦美议以其名下位于环江县亩林木，（林权证号：1.环林证字（2010）第00012852号、2.环林证字（2010）第00012851号），评估价值为81多万元作为40万元贷款以及利息、罚息、实现债权等费用的抵押物。2016年12月20日，被告韦美议向原告出具一份《同意借款承诺书》，承诺：被告韦美议对40万元贷款以及利息、罚息、违约金、实现债权等费用提供连带偿还责任。上述合同签订后，原告于2016年12月26日通过转账将40万元贷款转入被告覃文巨的账户，被告覃文巨得款后未能按期偿还贷款本息，原告多次催索，被告覃文巨至今未偿还贷款本息分文。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》是合法有效的合同和承诺，原告已按合同的约定向被告覃文巨发放了贷款，但贷款到期后，被告却未清偿，被告的行为显然已经构成根本违约，严重损害了原告的利益。为此，特依法提起诉讼，恳请人民法院及时审理本案，判准上列诉求。 原告环江信用社提交证据有： 证据1.被告覃文巨、韦美议身份证、常住人口登记卡复印件各一份，证明被告身份情况。 证据2.《个人借款合同》（合同编号719402161623533）、《抵押担保合同》（合同编号719404162075821）及其附件《抵押承诺书》、《借款抵（质）押承诺书》、《家庭成员同意抵押承诺书》、《续贷借款申请书》、《广西农村合作金融机构续贷业务需求申请表（个人类）》、《还款计划承诺书》《抵押（质押）物品清单》复印件各一份，证明被告覃文巨向原告贷款，被告覃文巨、韦美议同意用名下林权为贷款进行抵押的事实。 证据3.《林权证》（环林证字（2010）第00012851号、第00012852号）、《森林资源资产抵押登记证》（编号：环林登（2013）011））复印件各一份，证明抵押物及已按照相关规定进行登记。 证据4.《借款借据》复印件一份，证明原告已经履行借款合同约定，向原告覃文巨发放贷款40万元。 证据5.《广西农村信用社活期存款历史明细》、《广西农村信用社贷款利息分段登记簿》（5页）、《欠款欠息单》复印件一份，证明被告还款金额，尚欠贷款本金、利息、罚息、复利金额。 被告覃文巨、韦美议既未到庭参加诉讼，也未向法庭提交有关证据及书面答辩意见，视为其自动放弃举证、质证及应诉抗辩的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认以下法律事实：被告覃文巨、韦美议系夫妻关系。2016年12月20日，被告覃文巨与原告签订一份《个人借款合同》（合同编号719402161623533），合同约定：原告向被告覃文巨发放贷款40万元用于偿还其719402130723181合同项下覃文巨所欠债务，贷款期限为一年，即从2016年12月26日起至2017年12月26日止，实行固定利率，执行年利率6.96%；按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。被告韦美议签具《家庭成员同意借款承诺书》，载明：本家庭主要成员均为该笔几款本息及一切费用承担代偿责任。同日，原告与被告覃文巨、韦美议签订了《抵押担保合同》（合同编号719404162075821）。《抵押担保合同》约定：本合同担保的主合同为覃文巨（以下简称债务人）与抵押权人于2016年12月20日签订的编号为719402161623533的《个人借款合同》（以下简称主合同）。合同项下抵押担保的主债权为被告覃文巨在原告处办理贷款，本金400000元；债务人履行债务的期限为一年，自2016年12月26日起至2017年12月26日止，抵押人自愿以本合同项下编号为719404162075821抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押。两被告共同并签具《家庭成员同意抵押承诺书》，载明：覃文巨用本人所有权或依法享有处分权项下之私有林木及林地资产权利（林权证号：1.环林证号字（2010）第00012851号；2.环林证字（2020）第00012852号）作抵押物向原告借款人民币肆拾万元整（400000元）。本家庭主要成员均为该笔借款本息及一切费用承担代偿连带责任。被告覃文巨、韦美议共同签具《借款抵（质）押承诺书》，载明：以覃文巨所有权或依法享有处分权项下之私有林木及林地资产权利作为该笔抵押贷款之抵押物。该抵押物位于环江毛南族自治县，林权：1.环林证号字（2010）第00012851号；2.环林证字（2020）第00012852号作为该笔贷款抵押物，评估价值815161.68元。以上抵押物已在环江毛南族自治县林业局办理《森林资源资产抵押登记证》（编号：环林登（2013）011）。上述合同签订后，原告于2016年12月26日通过转账将40万元贷款转入被告覃文巨的账户，被告得款后未能按期偿还贷款本息，原告遂向本院起诉。 本院认为，一、关于本案《个人借款合同》、《抵押担保合同》是否合法有效问题。本案中，原告在其业务范围内与被告签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》系合同各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，亦未损害社会公共利益或第三人合法权益，该合同合法有效。依法成立并合法的合同，应受法律保护，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。二、关于原告请求被告覃文巨偿还贷款本金40万元及支付相应的利息、罚息、复利应否予以支持的问题。本案中，涉案《个人借款合同》签订后，原告已依约向被告覃文巨发放贷款40万元。贷款到期后，被告覃文巨未偿还本金和利息，截止2020年7月31日，尚欠40万元贷款本金和利息、复利、罚息148679.60元未偿还。其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定期限返还借款……”及第二百零七条：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告覃文巨应依法承担还款付息的违约责任。故原告环江信用社请求被告覃文巨偿还借款本金40万元及支付相应的利息、罚息、复利，有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。三、本案中，两被告系夫妻关系，被告覃文巨与原告签订《个人借款合同》时间为两被告婚姻存续期间，同时被告韦美议出具《家庭成员同意借款承诺书》承诺对贷款承担代偿责任。根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，涉案贷款应当按夫妻共同债务处理，故原告诉请被告韦美议对涉案贷款本金及利息、罚息、复利承担连带清偿责任，本院予以支持。四、根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”原告请求对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》第二十四条和《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第十二条及规定，判决如下： 被告覃文巨、韦美议应于本判决生效之日起十日内偿还原告环江毛南族自治县农村信用合作联社贷款本金400000元并支付截止2020年7月31日的利息、罚息、复利148679.60元及往后产生的相应罚息、复利（往后罚息、复利计算方式：以贷款本金400000元为基数，从2020年7月31日起至偿清之日止按本案《个人借款合同》约定计付）； 原告环江毛南族自治县农村信用合作联社对抵押物（位于环江县，覃文巨名下环林证字（2010）第00012851号、环林证字（2010）第00012852号）享有优先受偿权； 案件受理费9287元，减半收取4643.5元，由被告覃文巨、韦美议共同负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院 审 判 员 李冬萍 二〇二〇年九月二十九日 法官助理 李龙莎 书 记 员 廖柳艳 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并以付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十三条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条【抵押财产的范围】下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十一条【抵押物登记及其效力】当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十四条【抵押权的次序】同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿： （一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； （二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。 第五十七条【物上保证人的追偿权】为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》 第十二条当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。 担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。 第五十四条按份共有人以其共有财产中享有的份额设定抵押的，抵押有效。 共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。 第五十七条当事人在抵押合同中约定，债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有的内容无效。该内容的无效不影响抵押合同其他部分内容的效力。 债务履行期届满后抵押权人未受清偿时，抵押权人和抵押人可以协议以抵押物折价取得抵押物。但是，损害顺序在后的担保物权人和其他债权人利益的，人民法院可以适用合同法第七十四条、第七十五条的有关规定。 第七十三条抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款低于抵押权设定时约定价值的，应当按照抵押物实现的价值进行清偿。不足清偿的剩余部分，由债务人清偿。 第七十四条抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款，当事人没有约定的，按下列顺序清偿： （一）实现抵押权的费用； （二）主债权的利息； （三）主债权。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。 一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。