黑龙江省哈尔滨市平房区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0108民初1529号原告：中国银行股份有限公司哈尔滨平房支行，统一社会信用代码：91230108702975275M，住所地哈尔滨市平房区友协大街192号。负责人：陈昕，该行行长。委托诉讼代理人：张艳波，黑龙江率航律师事务所律师。被告：王鑫，男，1988年9月19日生，汉族，户籍所地在哈尔滨市香坊区。原告中国银行股份有限公司哈尔滨平房支行（以下简称中行平房支行）与被告王鑫借款合同纠纷一案，原告中行平房支行于2020年7月23日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年9月1日公开开庭审理此案。原告中行平房支行的委托代理人张艳波到庭参加诉讼。被告王鑫经本院传票传唤未到庭，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中行平房支行诉称：2018年6月26日，中行平房支行与王鑫签订了中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同（编号：PF-C-2018-AA-0355），合同约定王鑫向中行平房支行借款1820000元，贷款用于购买位于香坊区松乐街与松梅路交汇处华润中央公园二期24栋1单元5层501号的房屋，借款期限为30年即自2018年6月27日至2048年6月27日止，以借款借据为准，贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一周期的利率为月4.2875‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为该合同约定的贷款利率水平上加收50%，还款方式为按月等额本金还款。王鑫同意将其购买的房屋为上述借款本息提供抵押担保。2018年6月27日，中行平房支行按合同约定向王鑫发放了贷款1820000元，履行了合同约定的放款义务。贷款发放后，被告王鑫未按合同约定按期偿还本息，截止2020年6月10日，王鑫已逾期9期，经催告仍不按期还款，王鑫的行为已经构成严重违约。根据《合同法》第九十四条的规定以及中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同附件二个人一手住房贷款合同通用条款约定，中行平房支行有权解除本合同并宣布合同项下贷款全部提前到期，并要求王鑫承担违约责任。为了保护中行平房支行信贷资金的安全、维护债权人利益，故对王鑫依法提起诉讼，请求法院依法支持中行平房支行的诉讼请求，以维护其合法利益不受侵害。现中行平房支行诉讼要求：1、依法判令解除中行平房支行与王鑫2018年6月26日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：PF-C-2018-AA-0355）；2、依法判令王鑫偿还中行平房支行借款本金1744376.75元，利息66525.91元，罚息3051.68元（截止2020年6月15日），本息合计1813954.34元及直至借款本金全部还清时止的利息及罚息（按合同约定计算）；3、依法判令若王鑫不能足额偿还上述借款本金、利息及罚息，则以王鑫抵押其名下位于哈尔滨市香坊区松乐街与松梅路交汇处华润中央公园二期24栋1单元5层501号房屋承担抵押担保责任，折价、拍卖或变卖，以所得的价款优先偿还原告上述借款本金、利息及罚息；4、依法判令王鑫承担本案诉讼费等各项费用。被告王鑫经本院合法传唤，未在法律规定的期限内应诉、答辩。原告中行平房支行为证明其主张的事实成立，向法院提交如下证据并当庭举示：证据一、个人一手房贷款申请表。意在证明：2018年6月4日，王鑫向中行平房支行申请个人购房贷款，并向中行平房支行提交自然情况。证据二、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同（编号为2018年AA第0355号）。意在证明：第一，2018年6月26日，王鑫与中行平房支行签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。第二，借款金额：合同约定王鑫向中行平房支行借款1820000元人民币。第三，借款用途：用于购买一手房。第四，借款期限：为三十年即自2018年6月27日至2048年6月27日止。第五，贷款利率：为浮动利率，在参考利率中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上的浮动比例为+5%，每12月为一个浮动周期。重新定价日的贷款利率采用的参考利率重新定价日当日适用的参考利率。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第六，还款方式：按月等额本金还款。每月的10日为还款日、结息日和付息日，按月付息。第七，王鑫自愿将名下位于哈尔滨市香坊区松乐街与松梅路交汇处24栋1单元5层501号房屋抵押给中行平房支行，为该笔贷款提供抵押担保。第八，借款人违约事件及处理:依据双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件二个人一手住房贷款合同通用条款第三条借款人违约事件及处理之规定：“1、借款人出现下列事件之一构成或视为本合同项下违约:（2）未按期归还贷款本息；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期；（5）终止或解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。”现王鑫违约，中行平房支行有权解除本合同并宣布合同项下贷款全部到期，解除合同，且要求王鑫立即偿还全部借款本金及利息并承担违约责任，并行使担保物权。证据三、借款借据。意在证明：2018年6月27日，中行平房支行按约定将1820000元贷款发放给王鑫，履行了合同约定的义务，并且王鑫已经签字确认收到该笔贷款。证据四、不动产登记证明[黑（2019）哈尔滨市不动产证明第0092645号]。意在证明：2019年8月12日，中行平房支行与王鑫办理了预购商品房抵押权预告登记（编号23002167433），中行平房支行作为权利人，拥有坐落于香坊区乐松街与松梅路交汇处华润中央公园二期24栋1单元5层501号房产的预告抵押权。被担保主债权数额为1820000元整，债务履行期间为2018年6月27日至2048年6月27日。证据五、逾期未还款查询。意在证明：截止到2020年6月10日，王鑫未按合同约定按期偿还本息，已逾期9期，构成违约。尚欠借款本金1774376.75元，利息66525.91元，罚息3051.68元，本息合计1843954.34元人民币。被告王鑫未到庭，亦未提出质证意见。被告王鑫未举示证据。本院认证意见为，中行平房支行举示的证据具备真实性、合法性、关联性，具有证明效力，且王鑫放弃抗辩及质证权利，本院予以确认并采信。经审理查明：2018年6月26日，中行平房支行与王鑫签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：PF-C-2018-AA-0355），合同约定王鑫向中行平房支行借款1820000元，贷款用于购买位于香坊区松乐街与松梅路交汇处华润中央公园二期24栋1单元5层501号的房屋，借款期限2018年6月27日至2048年6月27日止，为30年。贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一周期的利率为月4.2875‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为该合同约定的贷款利率水平上加收50%，还款方式为按月等额本金还款。王鑫贷款所购房屋提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用构成违约，中行平房支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期，要求终止或解除本合同，同时还约定了其他相关内容。2018年6月27日，中行平房支行与王鑫签订借款借据，并向王鑫指定账户发放1820000元贷款。王鑫以其位于香坊区松乐街与松梅路交汇处华润中央公园二期24栋1单元5层501号的房屋抵押给中行平房支行，作为偿还《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下借款的担保，保证借款合同的履行。2019年8月12日，中行平房支行取得不动产登记证明【黑（2019）哈尔滨市不动产证明第0092645号】。证明权利为预购商品房抵押权预告登记。后王鑫未按合同约定按期偿还本息，截至2020年6月15日，尚欠借款本金1744376.75元，利息66525.91元，罚息3051.68元，合计人民币1843954.34元。另查明，王鑫名下的位于香坊区松乐街与松梅路交汇处华润中央公园二期24栋1单元5层501号的涉案房产未取得不动产权证书。中行平房支行向本院提出财产保全申请，申请预查封王鑫名下的位于香坊区松乐街与松梅路交汇处华润中央公园二期24栋1单元5层501号的房屋并提供担保，本院依法裁定预查封案渉房屋并执行。本院认为，法律规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，中行平房支行与王鑫于2018年6月26日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定：借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，中行平房支行有权终止或解除合同，王鑫未依约履行给付借款及利息义务，中行平房支行要求解除合同及要求王鑫提前归还贷款的条件已成就。因此，对中行平房支行请求解除与王鑫于2018年6月26日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的诉讼请求，本院应予支持。依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。中行平房支行与王鑫的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》合法有效，双方应按合同约定履行其权利义务。中行平房支行已按照约定向王鑫履行了发放贷款的义务，王鑫已实际享有了借款人的权利，应当按约定履行相应的义务。中行平房支行要求王鑫按合同约定给付借款本金1744376.75元及利息、罚息（截至2020年6月15日的利息66525.91元，罚息3051.68元，及自2020年6月16日起按合同约定计算至借款本金全部还清时止的利息及罚息）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来当抵押登记条件成就或约定期限届满对房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性对抗他人处分，而非享有现实抵押权。本案中，中行平房支行已取得了对抵押物的抵押权预告登记，但不享有现实的抵押权，故中行平房支行要求以案渉房产（位于香坊区松乐街与松梅路交汇处华润中央公园二期24栋1单元5层501号的房屋）折价或拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。被告王鑫经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司哈尔滨平房支行与被告王鑫签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：PF-C-2018-AA-0355）；二、被告王鑫于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司哈尔滨平房支行借款本金人民币1744376.75元及利息、罚息（截至2020年6月15日的利息66525.91元，罚息3051.68元，及自2020年6月16日起按合同约定计算至借款本金全部还清时止的利息及罚息）；三、驳回原告中国银行股份有限公司哈尔滨平房支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费26126元（其中案件受理费21126元、保全费5000元），由被告王鑫负担，于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司哈尔滨平房支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  范晓雪人民陪审员  国 庆人民陪审员  姚冬梅二〇二〇年九月一日书 记 员  王 旭