安徽省合肥市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖01民终7567号 上诉人（原审被告）：袁加山，男，1974年11月24日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 委托诉讼代理人：尹林龙，安徽双睿律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区财智中心1幢-办301、701、801室，统一社会信用代码91340000771148257X。 负责人:杨林，总经理。 委托诉讼代理人：席俊义，安徽承义律师事务所律师。 委托诉讼代理人：丁浩，安徽承义律师事务所律师。 上诉人袁加山因与被上诉人中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称大地财保安徽分公司）保证保险合同纠纷一案，不服安徽省合肥市包河区人民法院（2020）皖0111民初7470号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月7日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 袁加山上诉请求：一、撤销一审判决第一项、第二项，改判袁加山偿还金额59219.43元，并分18期清偿；二、一审和二审诉讼费用由大地财保安徽分公司承担。事实和理由：吉阳阳以中国大地保险个人贷款保证保险事业部职工身份向袁加山发出贷款金额减免和名额要约，该行为是职务行为，属于有权代理，袁加山通过微信回复表明接受贷款减免的意思表示，根据交易习惯或者要约表明可以通过还款行为作出承诺，即构成承诺并生效，减免合同处理。减免合同合法有效，袁加山以支付行为履行了减免合同，大地财保安徽分公司应按照合同约定的减免贷款金额107671.69百分之四十五的约定予以减免，袁加山只需偿还59219.43元，并分18期清偿。 大地财保安徽分公司辩称，首先吉阳阳不是中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司员工，无权代理保险公司向袁加山发出减免的要约条件。第二点代理人向公司了解减免政策需要公司审批，未经审批任何员工不得擅自向客户承诺减免，而且减免前提是必须要保险公司向银行理赔之前。我方不认可6300元是案涉贷款的还款，和我公司无任何关系。 大地财保安徽分公司向一审法院起诉请求判令：一、袁加山立即偿还大地财保安徽分公司理赔款107671.69元、未付保费9779.6元；二、袁加山向大地财保安徽分公司支付违约金，以理赔款和未付保费之和为基数，自2020年3月6日起按年利率24%的标准计算至实际清偿之日；三、本案诉讼费、保全费等由袁加山承担。 一审法院认定事实：袁加山与中国光大银行股份有限公司合肥分行(以下简称“光大银行”)于2018年6月14日签订了《个人贷款合同》(以下简称“贷款合同”)，申请贷款18.9万元，贷款期限为36个月。袁加山与大地财保安徽分公司签订了《个人贷款保证保险保险单》(以下简称“保单”)，大地财保安徽分公司为袁加山上述贷款提供保证保险服务。保单约定袁加山每月向大地财保安徽分公司缴纳的保险费2835元至上述贷款本息清偿完毕之日止；袁加山拖欠上述贷款达到80天(不含)，大地财保安徽分公司依据保单约定向光大银行进行理赔，大地财保安徽分公司理赔后，袁加山须向大地财保安徽分公司归还全部理赔款和未支付保费，从大地财保安徽分公司理赔当日开始超过30日，袁加山仍未向大地财保安徽分公司归还上述全部款项的，则视为袁加山违约。袁加山须以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按日千分之一向大地财保安徽分公司支付违约金；大地财保安徽分公司有权要求袁加山支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。上述借款合同签订后，光大银行于2018年6月14日依约向袁加山发放了贷款，但袁加山仅偿还了部分贷款后便不再还款。光大银行、大地财保安徽分公司多次向袁加山要求偿还上述贷款均未果。2020年3月6日，大地财保安徽分公司作为袁加山的上述贷款的保险人向光大银行代偿了袁加山的剩余贷款107671.69元，光大银行就此向大地财保安徽分公司出具“代偿债务与权益转让确认书”确认了大地财保安徽分公司为袁加山向光大银行代偿了107671.69元；同时光大银行在收到上述赔款时将其对袁加山追偿的全部权益转让给大地财保安徽分公司。 一审法院认为，大地财保安徽分公司与袁加山签订的保单真实、合法、有效，应当受到法律保护；袁加山对其贷款应当负有按约偿还的义务，大地财保安徽分公司在袁加山拒不偿还贷款的情形下承担了代偿责任。袁加山应当依保单约定向大地财保安徽分公司支付代偿贷款、未支付保费、违约金等全部费用。据此，依据依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条之规定，该院判决：一、袁家山于判决生效之日起十日内向大地财保安徽分公司进赔款计人民币107671.69元、未付保费人民币9779.6元；二、袁家山于判决生效之日起十日内向大地财保安徽分公司支付违约金（以理赔款和未付保费之和为基数，自2020年3月6日起，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1.5倍计算，至判决生效确定给付时止）；三、驳回大地财保安徽分公司的其它诉讼请求。一审案件受理费减半收取1372元，由大地财保安徽分公司负担72元，由袁加山负担1300元。 二审期间，当事人未提供新证据。 二审查明，袁加山以其与吉阳阳的微信聊天记录中打有马赛克的中国大地保险个人贷款保证保险事业部吉阳阳的工作牌照片以及在公民身份号码处打有马赛克的吉阳阳身份证照片，证明吉阳阳系大地财保安徽分公司的员工。 二审另查明，一审判决书中的袁家山应为袁加山，一审判决对此存在笔误，本院予以纠正。 对一审法院查明的其他事实本院予以确认。 本院认为，综合二审当事人诉辩意见，本案二审争议焦点在于吉阳阳的减免行为是否系职务代理。依据民事诉讼法确定的证据规则结合民法总则第一百七十条第一款有关职务代理的规定，如需证明吉阳阳的行为构成职务代理，袁加山须举证证明吉阳阳作为大地财保安徽分公司的工作人员，在其职权范围内，以大地财保安徽分公司的名义实施了减免行为。但对吉阳阳的工作人员身份，本院认为，袁加山仅以真实性无法核实的其与吉阳阳的微信聊天记录中打有马赛克的中国大地保险个人贷款保证保险事业部吉阳阳的工作牌照片、以及同样打有马赛克的吉阳阳身份证照片，并不能够证明吉阳阳系大地财保安徽分公司的员工身份，且大地财保安徽分公司对吉阳阳的员工身份未予认可。同时，对吉阳阳系以大地财保安徽分公司的名义实施的有权减免行为袁加山亦未完成相应举证责任，故一审法院认定袁加山并未提供有效证据证明吉阳阳的职务代理行为，从而未予采纳袁加山的辩解意见并无不当。 二审中，袁加山明确表示其对大地财保安徽分公司为其代偿107671.69元的贷款并无异议，故即使吉阳阳真如袁加山所言系大地财保安徽分公司个人贷款保证保险事业部的职工，一个稍有生活经验的人或者作为一个理性的人，仅凭微信聊天对话，袁加山也没有理由相信吉阳阳作为大地财保安徽分公司的普通员工有权给予其45%的代偿款减免额度并分18期清偿，故袁加山亦并不构成民法总则第一百七十条第二款的善意相对人。 综上所述，袁加山的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，实体处理得当，但判项中存在笔误，本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(一)项之规定，判决如下: 一、维持安徽省合肥市包河区人民法院（2020）皖0111民初7470号民事判决第三项； 二、变更安徽省合肥市包河区人民法院（2020）皖0111民初7470号民事判决第一项为：袁加山于本判决生效之日起十日内向中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司偿还理赔款计人民币107671.69元、未付保费人民币9779.6元； 三、变更安徽省合肥市包河区人民法院（2020）皖0111民初7470号民事判决第二项为：袁加山于本判决生效之日起十日内向中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司支付违约金（以理赔款和未付保费之和为基数，自2020年3月6日起，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1.5倍计算，至本判决生效确定给付时止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费减半收取1372元，由被上诉人中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司负担72元，由上诉人袁加山负担1300元，二审案件受理费1275元，由上诉人袁加山负担。 本判决为终审判决。 审判长  王丽 审判员  王苗 审判员  张健 二〇二〇年九月三十日 法官助理宋知龙 书记员许晓露 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。