山东省东营市东营区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0502民初2205号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码914403007109307208。 代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：黄素玲，山东众成清泰（东营）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李华萍，山东众成清泰（东营）律师事务所律师。 被告：孟萃萃，女，1983年10月16日出生，汉族，职业不详，原住山东省东营市东营区淄博路30号1号楼1单元1803室，现住。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告孟萃萃保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月16日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人李华萍到庭参加诉讼，被告孟萃萃经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告理赔款39445.13元；2.依法判令被告向原告支付逾期保费1230.63元；3.依法判令被告向原告支付违约金(以40675.76元为基数、自2018年6月24日起至实际清偿之日止、按年利率24%计算，截至起诉日暂计15077.15元)；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年1月4日，被告通过陆金所互联网金融交易平台与出借人订立《个人借款协议》，约定借款6万元，借款期限36个月，按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保个人借款保证保险，原告为被告签发《平安个人借款保证保险保险单》，每月保费456元。被告于同日收到该笔借款，但于2018年4月5日起再未履行合同约定的还款义务。按照保险单约定：“投保人拖欠任何一期借款达到80天(不含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2018年6月24日按约向出借人进行理赔，理赔金额共计39445.13元，出借人向原告出具了《理赔确认书》。同时，根据保险单约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部款项。 在审理过程中，原告变更诉讼请求，请求被告偿还原告理赔款39445.04元。 孟萃萃未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年12月30日，借款申请人孟萃萃向上海陆金所互联网金融信息服务有限公司（以下简称“陆金服有限公司”）、平安普惠投资咨询有限公司（以下简称“平安普惠公司”）出具《个人借款申请确认书》，借款人孟萃萃，在陆金服有限公司用户名：ｍ133××××0120，身份证号码：3725241983××××××××，借款本金金额60000元，借款用途日常生活消费，借款利率8.4%／年，借款期数36个月，还款方式每月等额本息，期初服务费1800元，每月还款本息数额1891.27元，每月服务费654元。孟萃萃确认并承诺，该用户名项下的一切操作及行为（包括但不限于操作该用户名项下陆金服有限公司账户、通过网络在线点击确认方式达成《个人借款协议》等）均为本人亲自所为，因此产生的一切后果均由本人承担）。孟萃萃授权银行账户户名：孟萃萃，开户银行：中国建设银行，银行账号：62×××49，孟萃萃确认授权陆金服有限公司或其委托的第三方将借款划转至上述授权银行账户。 2017年1月4日，孟萃萃分别与李小兵、陈杰、赵同鑫、邱文斌、赵军签订《个人借款协议》，借款协议均约定，孟萃萃因日常生活消费分别向李小兵、陈杰、赵同鑫、邱文斌借款10000元，向赵军借款20000元，借款利率为年利率8.40%，借款放款日为2017年1月4日，最终到期日为2020年1月5日，起息日为2017年1月5日，还款方式为每月等额本息，还款日为每月5日，还款期数为36期，向李小兵、陈杰、赵同鑫、邱文斌每月还款本息金额为315.21元，向赵军每月还款本息金额为630.42元；借款人逾期的，借款本金部分自逾期之日起按约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利；出借人转让其借款债权的，出借人授权陆金服有限公司将借款债权转让交易通知保险公司，并视情况（在必要时）将借款债权转让交易通知借款人，该等通知一经作出，相关债权转让即对保险公司和借款人发生法律效力。 2016年12月30日，孟萃萃在《资料代传递服务委托书》上签字，同意委托平安普惠公司及其各地分公司向其提供资料代传递服务，委托事项包括为其个人借款申请提供资料代传递服务，将其提交的借款申请等相关资料和信息传递至与受托方合作的借款提供方、中介服务机构等主体，为其提供资料代传递服务相关的咨询服务。孟萃萃承诺向受托方即平安普惠公司支付服务费，借款发放成功时，应向受托方支付借款本金金额的3%作为期初服务费；孟萃萃同意并不可撤销地授权陆金服有限公司及其委托的第三方将上述期初服务费划转至受托方陆金服有限公司用户名项下账户，并且明确知晓后续还款所需支付的各项费用（包括但不限于保费、服务费）均以个人借款协议约定的借款本金金额为基数进行计算；借款期限内，孟萃萃每月向受托方支付借款本金金额的1.09%作为月服务费，同意并不可撤销地授权陆金服有限公司及其委托的第三方从本人陆金服有限公司账户及本人银行还款账户将上述服务费全额或部分扣除并划转至受托方陆金服有限公司账户，而无需在任何一次划扣前取得本人的同意或通知本人。 2017年1月4日，平安保险公司与孟萃萃签订《平安个人借款保证保险合同》，孟萃萃为投保人。合同约定，被保险人为李小兵、陈杰、赵同鑫、邱文斌、赵军，保险金额为71340元，每月保费金额为456元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳；投保人拖欠任何一笔贷款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。合同签订后，2017年1月4日，李小兵、陈杰、赵同鑫、邱文斌分别将10000元转账至孟萃萃指定的建设银行账户，赵军将20000元转账至孟萃萃指定的建设银行账户，孟萃萃出具《付款金额一览表》，确认借款本金60000元，期初服务费1800元于借款发放时一次性扣除，每月还款本息合计1891.27元，每月保险费456元，每月服务费654元，每月需付款总金额为3001.27元。 2017年3月6日，李小兵与王元签订个人借款债权转让协议，李小兵将对孟萃萃享有的个人债权转让给王元，转让生效日2017年3月6日，借款债权本金余额9507.87元，转让价格9512.31元，借款债权剩余期限1035日，借款债权最终到期日2020年1月5日，借款债权利率8.4%。2017年3月6日，被保险人由李小兵变更为王元。2018年5月16日，陈杰与王晶晶签订个人借款债权转让协议，陈杰将对孟萃萃享有的个人债权转让给王晶晶，转让生效日2018年5月16日，借款债权本金余额6406.44元，转让价格6515.58元，借款债权剩余期限599日，借款债权最终到期日2020年1月5日，借款债权利率8.4%。2018年5月16日，被保险人由陈杰变更为王晶晶。 2018年4月5日，孟萃萃不再履行还款义务。2018年6月24日，平安公司依照保险合同约定代孟萃萃偿还王元、王晶晶、赵同鑫、邱文斌、赵军逾期借款本息共计39445.04元。孟萃萃尚欠平安保险公司保险费1230.63元。 2018年6月24日，王元、王晶晶、赵同鑫、邱文斌、赵军分别给平安保险公司出具理赔确认书，确认王元、王晶晶、赵同鑫、邱文斌、赵军已于2018年6月24日分别收到平安保险公司代孟萃萃偿还的6574.17元、6574.17元、6574.17元、6574.17元、13148.36元。 本院认为，依法成立生效的合同具有法律约束力。孟萃萃分别与李小兵、陈杰、赵同鑫、邱文斌、赵军签订《个人借款协议》，平安保险公司与孟萃萃签订《平安个人借款保证保险合同》，孟萃萃出具的《个人借款申请确认书》、《资料代传递服务委托书》、《付款金额一览表》能够认定系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应按照约定全面客观履行合同义务。合同签订和相关手续办理完成后，李小兵、陈杰、赵同鑫、邱文斌、赵军按照合同约定向孟萃萃借款，孟萃萃应按照约定偿还借款本息，但其未按约定履行还款义务，故应承担还款责任及违约责任。孟萃萃在平安保险公司处投保个人借款保证保险，孟萃萃已实际缴纳保险费，双方之间的保险合同依法成立并生效，发生保险合同约定的理赔事项后，平安保险公司依约向出借人支付理赔款，孟萃萃应依照保险合同的约定支付平安保险公司代偿理赔款、未付保险费、违约金等款项。平安保险公司要求孟萃萃给付保险理赔款39445.04元、保险费1230.63元，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。平安保险公司主张保险合同约定的投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一支付违约金过高，虽自行调整为按照年利率24%计算违约金，但平安保险公司依据约定代偿上述款项后的实际损失实质系代偿款项的利息损失，对平安保险公司请求的违约金，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同履行、当事人过错以及预期利益等综合因素，酌情按年利率13%计算，超出部分，本院不予支持。被告孟萃萃经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国担保法》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孟萃萃于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿理赔款39445.04元； 二、被告孟萃萃于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费1230.63元； 三、被告孟萃萃于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司自2018年6月24日起至实际给付之日止的违约金（以40675.67元为基数，按照年利率13%计算）； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1194元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担174元，被告孟萃萃负担1020元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。 审 判 长  延新干 人民陪审员  刘安芳 人民陪审员  吴志爽 二〇二〇年九月十六日 法官 助理  刘连成 书 记 员  赵 凯