浙江省宁波市海曙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0203民初8207号 原告：中信银行股份有限公司宁波分行。统一社会信用代码91330200724099966D。住所地：宁波市海曙区镇明路36号。法律文书送达地址：宁波市鄞州区世纪大道北段675号新天地东区10号楼10层浙江天远律师事务所。 代表人：吴学文，该分行行长。 委托诉讼代理人：卢玲，执业证号××，浙江天远律师事务所律师。 被告：张雄，男，1967年7月14日出生，汉族，住杭州市上城区，法律文书送达地址：杭州市西湖区。 委托诉讼代理人：张琍，系被告姐姐，1963年5月18日出生，汉族，住杭州市上城区。 原告中信银行股份有限公司宁波分行（以下简称中信宁波分行）为与被告张雄金融借款合同纠纷一案，于2020年9月3日向本院起诉，原告变更后的诉讼请求为：1.被告归还原告借款本金103850.76元，并支付罚息（暂计至2020年9月27日的罚息为3334.38元，之后的罚息按合同约定计至款项实际付清之日止）；2.被告归还原告借款本金120000元，并支付利息、罚息、复利（暂计至2020年7月9日的利息为1408.33元、罚息为422.50元、复利为9.67元，之后的罚息、复利按照合同约定计至款项实际付清日）；3.被告支付原告为实现债权而支付的律师代理费损失1800元。本院于同日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员丁洁蓉独任审判。本案于同年9月30日公开开庭进行了审理。原告中信宁波分行的委托诉讼代理人卢玲，被告张雄及其委托诉讼代理人张琍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 被告张雄答辩称：一、原告没有尽到审慎审查借款人风险承受能力、借款用途、偿还能力的义务，存在过度授信的情况，根据相关规定，同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元，现原告放贷给被告的金额已超过20万元的限制，导致借款人过度举债，没有还款能力，且贷款借款合同中载明的借款用途“装修、家居”与事实不符，原告的放贷审核依据不足，存在违规行为；二、该两笔贷款均由一个叫张雄利的人介绍代办，并从中收取了6%的手续费，被告认为该张雄利与原告存在利益关系。 经审理，本院查明如下事实： 2019年5月16日，被告在线申请贷款并使用USBkey数字签名方式与原告签订《中信银行个人在线消费贷款借款合同》一份，约定：被告向原告借款106000元，借款期限自2019年5月16日起至2020年5月16日，借款利率为日利率0.01806%，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上浮50%，复利按照罚息利率计收；还款方式为按月付息，到期一次还本，付息日为每月21日；原告为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告负担；被告未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款本息并支付相关费用；被告同意其向原告申请本合同项下贷款的行为及贷款金额、贷款利率和贷款期限等信息，均以由原告留档保存的电子信息文本为准。 同日，原告依合同约定向被告发放贷款106000元。 嗣后，被告已按约返还本金2149.24元，支付利息6890.03元、罚息351.49元、复利0.39元。借款到期后，被告至今未向原告足额还本付息。截至2020年9月27日，被告共计欠原告借款本金103850.76元、罚息3334.38元。 2019年6月26日，被告在线申请贷款并使用USBkey数字签名方式与原告签订《中信银行个人在线消费贷款借款合同》一份，约定：被告向原告借款120000元，借款期限自2019年6月26日起至2020年6月26日，借款利率为年利率6.5%，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上浮50%，复利按照罚息利率计收；还款方式为按月付息，到期一次还本，付息日为每月21日；原告为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告负担；被告未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款本息并支付相关费用；被告同意其向原告申请本合同项下贷款的行为及贷款金额、贷款利率和贷款期限等信息，均以由原告留档保存的电子信息文本为准。 同日，原告依合同约定向被告发放贷款120000元。 嗣后，被告已按约支付利息6391.67元、复利0.24元。借款到期后，被告至今未向原告足额还本付息。截至2020年7月9日，被告共计欠原告借款本金120000元、利息1408.33元、罚息422.50元、复利9.67元。 另查明：原告为实现本次债权支出了律师代理费1800元。 以上事实由原告提供的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》、业务凭证、个人贷款逾期欠款清单、委托代理合同、律师费发票等及原、被告的庭审陈述予以证明。 本院认为，原、被告之间签订的合同系双方真实意思表示，合法有效，原、被告均应按约履行。原告已经按约履行了向被告发放款项的义务，被告理应按约还本付息。借款到期后，被告未按照该合同约定按时足额还本付息，显属违约，理应如数偿还所拖欠之贷款本息并按约承担逾期还款的违约责任。被告的答辩理由，均不属于法律规定的导致合同无效的情形，故被告仍须按约承担逾期还款的违约责任。如原告确实存在审查不严的责任，导致债权实现存在困难，则由原告承担执行不能的不利后果，但被告作为借款人，不能以此为由减轻还款责任。被告的其他辩称未提交任何证据予以证明，本院不予采信。原告要求被告承担为实现本案债权而支出的律师费1800元，因双方在合同中有明确约定，亦未超过律师费收费标准，故本院予以支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告张雄于判决生效之日起五日内偿还原告中信银行股份有限公司宁波分行借款本金103850.76元，并支付罚息（暂计至2020年9月27日的罚息3334.38元，之后的罚息按照合同约定计至款项实际付清日，罚息不得另行计算复利）； 二、被告张雄于判决生效之日起五日内偿还原告中信银行股份有限公司宁波分行借款本金120000元，并支付利息、罚息、复利（暂计至2020年7月9日的利息1408.33元、罚息422.50元、复利9.67元，之后的罚息、复利按照合同约定计至款项实际付清日，罚息、复利均不得另行计算复利）； 三、被告被告张雄于判决生效之日起五日内支付原告中信银行股份有限公司宁波分行律师费1800元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4762元，减半收取2381元，由被告张雄负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 审 判 员 丁洁蓉 二〇二〇年九月三十日 法官助理 包丽君 代书记员 罗 敏 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。