大石桥市人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0882民初1894号原告：中国工商银行股份有限公司大石桥支行，住所地大石桥市哈大南街17号。负责人：范劲秋，系行长。委托诉讼代理人：孙凤，辽宁创越律师事务所律师。被告：屈政义，男，汉族，1974年4月18日出生，住大石桥市。被告：马瑞芳，女，汉族，1978年10月9日出生，住海城市。被告：营口嘉兴地产置业有限责任公司，地址大石桥市石桥管理区石桥街关帝庙里。法定代表人：周振霞，系经理。原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行与被告屈政义、马瑞芳、营口嘉兴地产置业有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告屈政义、马瑞芳、营口嘉兴地产置业有限责任公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告屈政义、马瑞芳向原告偿还欠款共计134667.19元，其中本金131062.96元、利息3604.23元（利息暂计至2018年4月21日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至偿还之日止）；二、请求判令原告对被告屈政义、马瑞芳购买的位于大石桥市（房地产抵押登记凭证0006121号）的抵押房屋享有优先受偿权；三、判令被告营口嘉兴地产置业有限责任公司对上述借款承担连带保证责任；四、案件受理费等实现债权的费用由三被告承担。事实与理由：原告与被告屈政义、马瑞芳于2010年10月19日签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告屈政义、马瑞芳向原告借款360000.00元用于购置个人住房，贷款期限为120个月，借款人采用按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮20%确定，据此确定年利率4.752%。每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率。借款人未按期还款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率加收40%确定。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布全部未偿还借款立即到期，借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，贷款人有权解除合同。被告屈政义、马瑞芳将其购买的位于大石桥市的房屋作为抵押物向原告提供抵押担保。担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告营口嘉兴地产置业有限责任公司自愿对《个人购房借款/担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期间为贷款到期之日起两年，贷款人依照约定宣布贷款提前到期的，保证期间为提前到期之日起两年。对正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到房屋他项权利证书之日后到期的借款人的债务，保证人免除保证责任。同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论物的担保是由借款人提供还是第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2010年10月19日，抵押房屋在大石桥市房产管理局办理了抵押预告登记手续，房地产抵押登记凭证（0006121）。2010年10月19日，原告依约向被告屈政义、马瑞芳指定的账户划付了360000.00元。截至2018年4月21日，被告屈政义、马瑞芳累计29期逾期清偿，尚欠本金131062.96元、利息3604.23元。综上，为维护合法权益，现诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告屈政义、马瑞芳、营口嘉兴地产置业有限责任公司未答辩、未提供证据。原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年10月19日原告与被告屈政义、马瑞芳签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告屈政义、马瑞芳向原告借款，金额为360000.00元，贷款期限为120个月，贷款用途为购置个人住房，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮20%确定，据此确定年利率4.752%。每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率。借款人未按期还款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率加收40%确定。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布全部未偿还借款立即到期，借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，贷款人有权解除合同。同时，被告屈政义、马瑞芳以其购买的位于大石桥市房屋提供抵押担保。担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告营口嘉兴地产置业有限责任公司自愿对《个人购房借款/担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期间为贷款到期之日起两年，贷款人依照约定宣布贷款提前到期的，保证期间为提前到期之日起两年。对正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到房屋他项权利证书之日后到期的借款人的债务，保证人免除保证责任。同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论物的担保是由借款人提供还是第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2010年10月19日，抵押房屋在大石桥市房产管理局办理了抵押预告登记手续，房地产抵押登记凭证（0006121）。另查，2010年10月19日，原告依约向被告屈政义、马瑞芳指定的账户划付了360000.00元。截至2018年4月21日，被告屈政义、马瑞芳共累计拖欠本金131062.96元、利息3604.23元。本院认为：原、被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效。原告按照合同约定履行了借款义务，被告屈政义、马瑞芳未能按合同约定还款，原告要求被告屈政义、马瑞芳清偿所拖欠的全部剩余本金及利息、罚息、复利，本院予以支持。为担保上述债务的履行，被告屈政义、马瑞芳以其购买的房屋提供抵押担保，但只办理了抵押预告登记，而未办理正式的抵押登记手续，根据相关法律规定，该房屋的抵押权尚未设立，因此原告要求就该房屋享有优先受偿权，无事实和法律依据，本院不予支持。被告营口嘉兴地产置业有限公司自愿承担阶段性连带保证责任，现因未办理正式抵押登记手续，双方约定的免除保证责任的情形并未实现，故原告要求营口嘉兴地产置业有限公司承担连带保证责任，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告屈政义、马瑞芳于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大石桥支行借款本金131062.96元、利息3604.23元（利息截至2018年4月21日），以及2018年4月21日之后至全部款项付清之日止按合同约定产生的利息、罚息、复利。二、被告营口嘉兴地产置业有限公司对上述款项承担连带还款责任，且在承担保证责任后，可向被告屈政义、马瑞芳追偿。三、驳回原告的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2993元，保全费1220元，由三被告承担，原告已交付本院，由三被告给付原告。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。（此页无正文）审判长  王兆龙审判员  田运启审判员  黄东霞二〇二〇年九月三日法官助理赵杨书记员齐秀艳