福建省建宁县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0430民初900号 原告：建宁县农村信用合作联社，住所地福建省建宁县。 法定代表人：董淑华，该社理事长。 委托诉讼代理人：孔祥涛，男。 被告：黄仁忠，男，1984年2月23日出生，汉族，住福建省建宁县。 被告：陈建红，女，1988年11月28日出生，汉族，住福建省建宁县。 被告：徐宜昌，男，1977年6月18日出生，汉族，住福建省建宁县。 原告建宁县农村信用合作联社(以下简称“建宁信用社”)与被告黄仁忠、陈建红、徐宜昌银行卡纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告建宁信用社委托诉讼代理人孔祥涛到庭参加诉讼，被告黄仁忠、陈建红、徐宜昌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建宁信用社向本院提出诉讼请求：1.解除双方签订的有关普惠金融卡的合同；2.黄仁忠、陈建红共同偿还借款本金48944.04元及借款结清时的所欠利息（截止2020年7月21日账单日欠息1607.64元）；3.徐宜昌对上述借款及利息承担连带清偿责任；4.上述三被告承担本案是诉讼相关费用。事实及理由：2016年3月29日黄仁忠向建宁信用社申请普惠金融卡一张，额度5万元，期限为三年，月利率7.5‰，按月结息。到期后，2019年3月2日黄仁忠向建宁信用社申请普还金融卡续卡，并填写申请书，其配偶在声明书上签字按手印同意一起负责所申请普惠金融卡的本金、利息及其相关费用。同日徐宜昌在申请书、不可撤销担保函上签字按手印，同意为黄仁忠普惠金融卡项下的债务承担连带责任担保。自2020年5月19日起，黄仁忠未向建宁信用社缴存普惠金融卡利息。截止2020年7月21日账单日，黄仁忠尚欠建宁信用社借款本金48944.04元及利息1607.64元，建宁信用社多次催收未果，故诉。 黄仁忠、陈建红、徐宜昌未作答辩。 建宁信用社围绕诉讼请求，向本院提交证据：1.建宁信用社营业执照、金融许可证复印件；2.黄仁忠、陈建红、徐宜昌的居民身份证复印件及黄仁忠、陈建红的常住人口登记卡、结婚证复印件；3.普惠金融卡续卡申请表、普惠金融卡使用须知、普惠金融卡保证担保协议、不可撤销担保函、声明书、欠息凭证各一份。本院认为，本院已将建宁信用社的起诉状副本及上述证据复印件送达黄仁忠、陈建红、徐宜昌三人，三人对建宁信用社所诉事实未提出异议，亦未到庭抗辩，视为放弃诉讼权利。经审查，建宁信用社提交的证据内容真实、来源合法、且与本案事实相关联，本院予以采信并在案佐证。 根据建宁信用社庭审陈述及采信证据，本院认定事实如下： 2019年3月2日黄仁忠向建宁信用社申请普惠金融卡续卡（卡号62×××07），金额5万元，期限为三年，月利率7.5‰，按月结息。并填写申请书，其配偶在声明书上签字按手印同意一起负责所申请普惠金融卡的本金、利息及其相关费用。同日徐宜昌在申请书、不可撤销担保函上签字按手印，同意为黄仁忠普惠金融卡项下的债务承担连带责任担保。普惠金融卡使用须知规定：网点客户经理可根据户的用信及缴息情况及时调低客户的授信额度或止户，对出现逾期三期（含）以上的可以及时催收本息，并调低授信额度，对信用差的客户可以把额度调整至零。对违反领用合约及有关规定、风险水平高、没有持续经营流水的持卡人，降低直至取消其授信额度。自2020年5月19日起，黄仁忠未向建宁信用社缴存普惠金融卡利息，未按月结息。截止2020年7月21日账单日，黄仁忠尚欠建宁信用社借款本金48944.04元及利息1607.64元。 综上所述，本院认为，黄仁忠向建宁信用社申请普惠金融卡续卡，双方之间签订了使用须知，担保协议，协议系各方当事人真实意思表示，协议内容未违反法律规定，为有效协议。经查，自2020年5月19日起，黄仁忠未向建宁信用社缴存普惠金融卡本息。截止2020年7月21日账单日，黄仁忠尚欠建宁信用社借款本金48944.04元及利息1607.64元属实，黄仁忠未按约定履行还本付息义务，违反了法律规定，建宁信用社主张黄仁忠偿还本息，符合法律规定，应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》规定：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。本案陈建红以配偶身份出具声明，自愿和黄仁忠一起负责清偿用卡所产生的本金利息及相关费用，可以认定黄仁忠用卡款项，属黄仁忠、陈建红的共同债务，建宁信用社主张陈建红共同还款，应予支持。徐宜昌签订了担保协议并出具不可撤销担保函，自愿为黄仁忠用卡承担连带担保保证责任，徐宜昌与建宁信用社依法形成保证合同法律关系，建宁信用社主张徐宜昌对黄仁忠用卡未还资金承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。黄仁忠、陈建红、徐宜昌未到庭，本院依法缺席审理及判决，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除建宁县农村信用合作联社与黄仁忠、陈建红签订的普惠卡（卡号62×××07）合同； 二、黄仁忠、陈建红应当于本判决生效后十日内偿还建宁县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金48944.04元及截至2020年7月21日止的利息1607.64元，并按照约定支付从2020年7月22日起至实际还清款项之日止的利息； 三、徐宜昌对上述借款本息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1064元，减半收取532元，由黄仁忠、陈建红、徐宜昌负担，于本判决生效后七日内向本院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  王益毅 二〇二〇年九月二十四日 书记员  李清歌 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。