山东省东营经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0591民初3347号原告：中国人民财产保险股份有限公司东营市分公司，住所地：东营市东营区南一路329号，统一社会信用代码：913705007061606208。负责人：徐金强，总经理。委托诉讼代理人：郑镇，山东正义之光律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈鹏，山东正义之光律师事务所律师。被告：郑安勇，男，1967年5月4日出生，汉族，住东营市垦利区。原告中国人民财产保险股份有限公司东营市分公司与被告郑安勇保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本院按约定地址进行了送达，原告委托诉讼代理人郑镇到庭参加诉讼，被告郑安勇经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告代其偿还的借款本息58825.98元、支付保费35297.57元，共计94123.55元；并要求以94123.55元为基数，自2019年7月22日起至实际给付之日止，按年利率24%计算的违约金；2、本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年7月3日，被告与中国光大银行股份有限公司东营分行（以下简称“光大银行东营分行”）签订《个人贷款合同》，合同约定被告向光大银行东营分行贷款75000元用于日常生活消费。另，被告就其向光大银行东营分行银行的上述贷款与原告签订了个人信用贷款保证保险合同，约定原告为被告的贷款承担保证担保责任，当被告拖欠任何一期贷款达到80天未还，原告依据约定向被保险人承担保证担保责任。另，双方约定被告未向原告归还赔偿款项，则视为被告违约，被告应向原告承担违约责任。被告在贷款期限内，因未能按照贷款合同的约定履行还款付息义务，致使原告为其向光大银行东营分行代偿了贷款本息计58825.98元。原告依约履行了保险责任后多次向被告追偿，均未果。为此，原告为维护自身合法权益，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判若所请。被告郑安勇未答辩、未质证亦未提交证据。本院经审理查明以下事实：被告郑安勇因向光大银行东营分行借款，作为投保人于2018年7月2日在原告处投保中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行东营分行，贷款金额为75000元，保险金额为82936.77元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费金额为1312.68元，赔偿等待期80天。原、被告双方特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年7月3日，被告与光大银行东营分行签订《个人贷款合同》，被告贷款75000元用于生产生活所需，贷款期限为36个月，自2018年7月3日至2021年7月3日。本合同的贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行;本合同项下首期执行年利率为6.65%;如遇国家利率调整,浮动利率参照调整后的同档次贷款利率,并按照贷款人相关政策执行。借款人未按合同预定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应调整。被告与光大银行东营分行签署送达地址确认书，约定送达地址适用一审、二审等各个诉讼阶段。相关诉讼/仲裁文书按地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致被退回的，退回之日即为送达之日。合同中所列借款人郑安勇的通讯地址为东营市垦利区国土资源家属院3-2-302，联系电话150××××1367。贷款合同签订后，光大银行东营分行依约向被告发放了贷款。在贷款期限内，被告未按照贷款合同约定按时足额还款，于2019年5月3日出现逾期。原告依据保证保险合同的约定于2019年7月22日向光大银行东营分行进行代偿，代偿金额共计58825.98元。上述事实，由原告提交的个人贷款合同、借款凭证、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、特别约定清单、小额信贷系统截图、中国人民财产保险股份有限公司索赔申请书、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、及当事人陈述在案佐证，本院予以采信。本院认为，被告郑安勇与原告签订的保险单以及被告郑安勇与光大银行东营分行签订的《个人贷款合同》均系当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，当事人均应依约履行义务。被告郑安勇未按合同约定履行还款义务，保险人在向光大银行东营分行支付了58825.98元理赔款后向被告郑安勇主张返还该理赔款符合合同约定，本院予以支持。关于未付保费，原、被告双方在保险单中约定赔偿等待期为80天，特别约定载明保险人赔偿后，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，即未付保费的等待期为80天且开始计算违约金的日期为保险人赔偿当日，因此被告应支付自2019年5月3日至2019年7月22日期间的未付保费即理赔等待期的80天的未付保费3500.48元（1312.68元/30天×80天），本院予以确认。对于原告主张的保费超出部分本院不予支持。关于违约金，庭审中原告主张被告支付自保险人赔偿当日即2019年7月22日起至实际清偿之日止以62326.46元（58825.98元+3500.48元）为基数按照年利率24%计算，超过一年期贷款市场报价利率四倍保护限度，本院酌定被告应支付自保险人赔偿当日即2019年7月22日起至实际清偿之日止以62326.46元（58825.98元+3500.48元）为基数参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍即15.4%计算的违约金，本院予以确认。被告郑安勇经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其相应诉讼权利，应承担相应的法律责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑安勇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司东营市分公司向中国光大银行股份有限公司东营分行代偿的理赔款58825.98元，支付原告中国人民财产保险股份有限公司东营市分公司未付保费3500.48元；并支付原告中国人民财产保险股份有限公司东营市分公司自2019年7月22日起至实际给付之日止的违约金（以62326.46元为基数，按年利率15.4%计算）；上述款项支付至原告中国人民财产保险股份有限公司东营市分公司在中国工商银行股份有限公司东营分行营业部账号为16×××42的账户内;二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司东营市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2173元，减半收取计1086.5元，由原告中国人民财产保险股份有限公司东营市分公司负担373元，由被告郑安勇负担713.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审判员  王建彩二〇二〇年九月四日法官助理王银玲书记员韩璐