河北省张家口市桥东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0702民初955号 原告：中国银行股份有限公司张家口分行，住所地张家口市桥西区长青路42号。 负责人：梁蔚，该行行长。 委托诉讼代理人：白露，河北隆业律师事务所律师。 被告：刘海顺，男，1974年9月27日出生，汉族，现住张家口市高新区。 被告：朱庆英，女，1974年12月21日出生，汉族，现住。 原告中国银行股份有限公司张家口分行（以下简称中行张家口分行）与被告刘海顺、朱庆英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行张家口分行的委托诉讼代理人白露到庭参加诉讼。被告刘海顺、朱庆英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行张家口分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘海顺、朱庆英立即偿还借款本金153709.61元及截止到2019年8月28日前的利息、罚息41923.71元（其中利息24650.3元，罚息17273.41元），共计195633.32元，2019年8月29日之后的利息、罚息、复利按照合同约定利率计算至实际给付之日）;2.判令对被告刘海顺抵押的位于张家口市高新区房屋予以拍卖、变卖，优先清偿被告刘海顺所欠原告的全部债务；3.本案相关诉讼费用由被告承担。事实与理由：中国银行股份有限公司张家口市桥东支行（以下简称中行桥东支行）系原告的下属分支机构，对外以支行名义办理信贷业务，但中行桥东支行的业务发展、贷款审批发放及不良贷款清收等工作均由原告统一负责管理。2012年，原告与被告刘海顺签订了编号为2012年抵字Ｙ005号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，合同约定原告向被告刘海顺提供220000元个人循环贷款额度，由被告刘海顺提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。同时，原被告签订了编号为2012年抵字Ｙ005号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定原告向被告提供220000元个人贷款，期限为10年，用于被告购买商品房，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为7.05‰，按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日，还款方式为按月等额本息还款。如被告未按约定期限还款，原告有权就贷款逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。《个人抵（质）押循环贷款合同》第九条第一款、第二款规定，若被告未按期归还贷款本息，原告有权要求被告限期纠正其违约行为并宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，承担抵押担保等。为担保上述债务的履行，被告刘海顺与原告签订编号为2012年抵字Ｙ005号《个人循环贷款最高额抵押合同》，被告刘海顺以与被告朱庆英共有的坐落于张家口市高新区房屋为本贷款提供最高额抵押，并办理了抵押登记。抵押范围包括主债权之本金及基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。另外，被告刘海顺与被告朱庆英为夫妻关系，上述债务为二人婚姻关系存续期间的家庭共同债务，被告朱庆英向原告出具了《承诺书》，称其与借款人刘海顺为夫妻关系，该抵押物为夫妻双方共有财产，债务为家庭共同债务，因此，被告朱庆英应当承担共同清偿责任。合同签订后，原告按照合同约定将交易金额划至被告指定的账户，但被告刘海顺、朱庆英并未按合同约定履行偿还本金、利息、罚息的义务，根据合同约定，原告有权要求被告刘海顺、朱庆英立即偿还全部借款本金、利息及罚息。按照《个人循环贷款额度协议》第十条约定，凡因履行本协议及依据本协议签订的个人循环贷款合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决，在协商不成时，依法向原告所在地人民法院起诉。鉴于上述情况，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决。 被告刘海顺、朱庆英未到庭，未答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年，中行桥东支行与被告刘海顺签订了编号为2012年抵字Ｙ005号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，协议约定，中行桥东支行向被告刘海顺提供220000元个人循环贷款额度，由被告刘海顺提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。同时，中行桥东支行与被告刘海顺签订了编号为2012年抵字Ｙ005号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定，中行桥东支行向被告刘海顺提供220000元个人贷款；贷款期限为10年；借款用途为购商房；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为7.05‰，按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；如被告刘海顺未按约定期限还款，就贷款逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；若被告刘海顺未按期归还贷款本息，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为，并宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给原告造成的损失，行使担保物权，要求保证人承担保证责任等。为担保上述债务的履行，2012年，中行桥东支行与被告刘海顺、朱庆英签订编号为2012年抵字Ｙ005号《个人循环贷款最高额抵押合同》，合同约定以刘海顺名下的坐落于张家口市高新区房屋为上述贷款提供最高额抵押，并办理了抵押登记，抵押范围包括主债权之本金及基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。2012年2月17日，被告朱庆英向中国银行桥东支行出具《承诺书》，承诺书载明，朱庆英与借款人刘海顺是夫妻关系，承诺人（共有人）同意借款人用抵押财产为中国银行桥东支行贷款22万元做抵押担保，并委托借款人办理借款抵押等相关手续，承诺人（共有人）与借款人共同承担偿还中国银行桥东支行贷款本息的连带责任。合同签订后，中行桥东支行按照合同约定发放贷款。另查明，中行桥东支行是原告中行张家口分行的下属分支机构，中行桥东支行不良贷款清收工作均由原告中行张家口分行统一管理，中行桥东支行的行政公章自2009年1月1日起废止适用。被刘海顺、朱庆英未能按照合同约定履行还款付息义务，截至2019年8月28日二被告尚欠原告贷款本金153709.61元，利息24650.3元，罚息17273.41元。 原告向本院提交了以下证据：1.关于中行桥东支行诉讼案件上划管理的说明，欲证明中行桥东支行系原告的分支机构，对外以支行名义办理信贷业务，但该支行的业务发展、贷款审批发放及不良贷款清收等工作均由原告统一负责管理，且中行桥东支行的行政公章早已废止使用，因此，中国银行股份有限公司张家口分行以本案原告的主体资格起诉被告朱庆英、刘海顺，要求其归还拖欠贷款，符合法律规定。2.中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议一份，中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同一份，中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同一份，欲证据证明2012年被告刘海顺与原告下属中行桥东支行分别签订了以上三份合同；被告刘海顺向原告申请220000元个人循环贷款额度，期限为10年，用于被告购买商铺，贷款利率为浮动利率，如被告未按约定时间还款，原告有权按照本合同约定的借款利率的基础上加50％计收罚息；如被告未按期归还贷款本息，原告可宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权依法按照本合同约定对抵押房屋行使抵押权；被告刘海顺以其名下的位于张家口市高新区房屋提供抵押担保，并确定担保范围；被告刘海顺、朱庆英签字确认了上述合同内容，现被告未按合同约定履行还款义务，原告有权依据合同约定要求被告立即归还全部贷款、承担抵押担保责任等。3.××号房屋所有权证、张房他证字第××号房屋他项权证复印件各一份，欲证明被告刘海顺以登记在其名下的且与被告朱庆英共有的位于张家口市高新区房屋为其全部借款承担抵押担保责任，并办理了抵押登记手续。被告朱庆英亦作为共有人在抵押合同上签字确认。4.中国银行股份有限公司借款借据一份。5.放款信息一份。6.承诺书一份，抵（质）押贷款划款授权书一份，刘海顺、朱庆英身份证复印件各一份，结婚证复印件一份。证据4-6欲证明被告刘海顺与被告朱庆英系夫妻关系，被告朱庆英出具承诺书，称其与借款人刘海顺为夫妻关系，该抵押物为夫妻双方共有财产，债务为家庭共同债务，因此，被告朱庆英应对被告刘海顺的上述全部债务承担共同偿还的责任，借款合同签订后，原告按约向被告发放贷款220000元，并转入被告指定账户，至此，原告的放款义务履行完毕。7.欠款明细表一份，欲证明截至2019年8月28日，被告刘海顺、朱庆英拖欠原告贷款本息共计195633.32元，其中贷款本金153709.61元，利息24650.3元，罚息17273.41元（2019年8月29日之后的利息、罚息按照借同约定计算至实际清偿之日）。二被告未质证，未提交证据。本院对原告提交的证据予以认定。 本院认为，中行桥东支行与被告刘海顺签订的编号为2012年抵字Ｙ005号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、编号为2012年抵字Ｙ005号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》以及中行桥东支行与被告刘海顺、朱庆英签订编号为2012年抵字Ｙ005号《个人循环贷款最高额抵押合同》是双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。根据中国银行相关规定，中行张家口分行有权代替桥东支行主张相应权利。中行桥东支行依约发放贷款后，截至2019年8月28日二被告刘海顺尚欠原告贷款本金153709.61元，利息24650.3元，罚息17273.41元，原告提供了放款凭证等证据，另外，被告朱庆英出具承诺书，被告朱庆英承诺与借款人刘海顺共同承担偿还中国银行桥东支行贷款本息的连带责任，故对于原告要求被告刘海顺、朱庆英偿还借款本金153709.61元及截止到2019年8月28日前的利息、罚息41923.71元（2019年8月29日之后的利息、罚息按照合同约定利率计算至实际给付之日）的诉讼请求，本院予以支持。中行桥东支行与被告刘海顺、朱庆英签订编号为2012年抵字Ｙ005号《个人循环贷款最高额抵押合同》，合同约定以坐落于张家口市高新区房屋为上述贷款提供最高额抵押，并办理了抵押登记，故原告对被告刘海顺名下的位于张家口市高新区房屋享有优先受偿权。对原告要求行使优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定： 一、被告刘海顺、朱庆英于本判决生效之日起十日内一次性给付原告中国银行股份有限公司张家口分行欠款本金153709.61元及截止到2019年8月28日前的利息24650.3、罚息17273.41元（2019年8月29日之后的利息、罚息按照合同约定利率计算至实际给付之日）； 二、如果被告刘海顺、朱庆英不能履行上述债务，原告中国银行股份有限公司张家口分行有权就被告刘海顺名下的位于张家口市高新区房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果二被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4212元，依法减半收取计2106元，由二被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 员 范源杰 二〇二〇年九月二十九日 法官助理 王清正 书 记 员 赵晨辉