湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初2572号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。统一社会信用代码：914310003955500579。 法定代表人：周松柏，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：郭俊鑫，湖南天地人（郴州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谭敬泽，湖南天地人（郴州）律师事务所律师。 被告：郴州市元亨贸易有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道广德实业公司1栋102-302号。 法定代表人：李国祥。 被告：郴州强龙房地产开发有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区国庆北路44号。 法定代表人：李国祥。 被告：李国祥，男，1957年10月20日出生，汉族，户籍所在地湖南省宜章县。 被告：李海霞，女，1980年1月28日出生，汉族，户籍所在地湖南省宜章县。 被告：李文辉，男，1978年12月30日出生，汉族，户籍所在地湖南省宜章县。 以上五被告共同委托诉讼代理人：黄巍，湖南众望归律师事务所律师。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告郴州市元亨贸易有限公司（以下简称元亨贸易公司）、郴州强龙房地产开发有限公司（以下简称强龙房地产）、李国祥、李海霞、李文辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理,原告郴州农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人郭俊鑫，被告郴州市元亨贸易有限公司、郴州强龙房地产开发有限公司、李国祥、李海霞、李文辉委托诉讼代理人黄巍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商行请求判令：1、被告元亨贸易公司、李国祥、李海霞和李文辉连带偿还原告借款本金20000000.00元、利息及罚息4873478.40元（利息及罚息暂计算至2020年1月31日，后续利息及罚息按借款合同约定计算至本息付清之日止），合计24873478.40元。2、请求判令原告对被告强龙公司提供的抵押物在折价或拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权。3、判令本案全部诉讼费用由被告承担。 被告元亨贸易公司、强龙房地产、李国祥、李海霞、李文辉共同答辩意见：1、对原告诉请第一项中的借款本金2千万元无异议，但原告对利息和罚息的数字计算不准确，根据在2019年包括原告在内的三家农商行就被告李国祥及其关联贷款开过相应的协调会议，开会后出具了风险处置化解方案，其中把利息降至4.5‰的标准，并在处置方案中对被告的逾期贷款的罚息做出了取消。包括原告在内的三家银行综合考虑被告公司的实际经营情况及还款能力做出的利率调整。实际是对双方此前签订的贷款合同中的利息和罚息进行变更。因此，我们对原告诉请第一项中的利息和罚息4873478.4元不予认可。同时，我们也与原告在进行协商，请求原告考虑因为今年疫情原因带来的经营困难对已经调整为4.5‰的利息进一步的降低，以便被告渡过难关，尽早归还借款本息。2、原告的诉请第二项我们认为五位被告与原告签订的抵押合同是有效的，但是因为原告自己没有对强龙房地产提供的抵押物办理展期以后的抵押登记手续，导致抵押权登记已经失效。目前被告抵押的房产在原告抵押登记权失效后已经被北湖区人民法院多次因为其他案件予以查封，进入了相应的执行程序。因此，原告要求对被告强龙房地产的抵押物变现款享有优先受偿权，我们认为不管从物权法，担保法或者说九民会议纪要的法理上都是丧失了优先受偿权，从客观实际操作来说也无法操作。3、诉讼费用由法院合理裁定，由原被告共同负担。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实: 1、2015年6月26日，郴州农村商业银行股份有限公司作为贷款人与借款人郴州市元亨贸易有限公司签订了《流动资金借款合同》,合同约定：原告郴州农商行出借金额为20000000元，借款期限24个月。贷款利息为固定月利率7.4375‰。合同条款中约定了借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权对逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。同时，双方约定本合同项下的所有通知或者因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时,以借款人在本合同载明的联系地址、住所地址或有效证件(身份证、营业执照等)所记载的地址作为贷款人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址。借款人通讯地址或其他联系方式发生变更的,应以书面形式及时通知贷款人。合同约定借款人湖南省郴州市北湖区南岭大道广德实业公司102-302号。并约定如因借款提供的地址不准确，送达地址变更未及时告知，或借款人拒绝签收，导致通知或相关法律文书无法送达的，文书被退回之日视为送达之日。 2、被告强龙房地产与原告郴州农商行签订了《抵押合同》。自愿将其所有的位于湖南省郴州市北湖区（郴房权证北湖字第××号、土地证号郴国用（2004）172号）、湖南省郴州市北湖区国庆北路44号富民大市场（房屋所有权证号：713005599、房屋所有权证号：713005724、房屋所有权证号：713005762、房屋所有权证号：713005764、房屋所有权证号：713005766、房屋所有权证号：713005767、房屋所有权证号：713005768、房屋所有权证号：713005770、房屋所有权证号：713005771、房屋所有权证号：713005773、房屋所有权证号：713005774、房屋所有权证号：713005259、房屋所有权证号：713005260、房屋所有权证号：713005261、房屋所有权证号：713005262、房屋所有权证号：713005531、房屋所有权证号：713005532、房屋所有权证号：713005537、房屋所有权证号：713005556、房屋所有权证号：713005577、房屋所有权证号：713005917；土地证号郴国用（2004）第146号）商业门面作为本案贷款的抵押物为上述贷款提供担保,并办理了抵押登记。 3、为保证债权的履行，被告李国祥、被告李海霞、被告李文辉分别与原告签订了《保证合同》，合同约定被告李国祥、李海霞、李文辉愿意为债务人依主合同与债务人形成的债务提供保证担保。本保证合同的担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费、评估、拍卖等其他一切费用）。本合同保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人，各保证人共同对债务承担连带责任。 4、2017年6月19日，被告元亨贸易公司（借款人），被告强龙房地产（担保人）再次与原告郴州农商行（借款人）签订了《借款展期协议》，展期期间，因展期产生的相关费用，均由借款人承担。借款利率执行月利率7.5208‰，直至借款到期日。保证人继续承担连带担保保证责任，抵押担保继续有效。 5、原告郴州农商行按照合同约定向被告元亨贸易公司发放了20000000元贷款，被告元亨贸易公司法定代表人李国祥在在借款借据上签字、加盖元亨贸易公司公章确认。被告收到上述款项后，偿还了部分利息之后就未还本付息了，原告多次催讨，被告元亨贸易公司仍未履行还款义务。截止2020年1月31日，被告尚欠原告借款本金20000000元，利息及罚息4873478.40元。 判决的理由与结果 本院认为，本案为金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。一、关于本金。本案中原告郴州农商银行与被告元亨贸易公司于2015年6月26日签订的《流动资金借款合同》和2017年6月19日签订的《借款展期协议》均合法有效，原告郴州农商行依约向被告元亨贸易公司发放了贷款20000000元，被告元亨贸易公司作为借款人应当按照合同约定的期限还本付息。被告元亨贸易公司未按约定履行还款义务，实属违约，应承担违约责任。因此，原告要求被告归还贷款本金的诉讼请求本院予以支持。二、关于利息及罚息。被告认为在2019年11月20日,宜章农村商业银行股份有限公司、郴州农村商业银行股份有限公司、嘉禾农村商业银行股份有限公司共同签发《关于李国祥及其关联借款风险处置化解方案》，在具体措施中第（二）项中三个农商行初步达成意向，在李国祥困难期间统一对其减免部分利息，将利率调至6‰；并且郴州农商行对于李国祥2000万元不良贷款暂不调息，不收息。原告对被告提交的《关于李国祥及其关联借款风险处置化解方案》真实性不予认可，文件上也没有宜章农村商业银行股份有限公司、郴州农村商业银行股份有限公司、嘉禾农村商业银行股份有限公司的盖章。本院认为，被告提交的《关于李国祥及其关联借款风险处置化解方案》，文件上未加盖宜章农村商业银行股份有限公司、郴州农村商业银行股份有限公司、嘉禾农村商业银行股份有限公司的盖章，且原告对该方案的真实性不予认可。故，本院对被告认为该化解方案已经对此前签订的贷款合同中的利息和罚息进行变更的辩称意见本院不予采信。原告诉请被告偿还截至2020年1月31日利息及罚息4873478.4元的诉讼主张本院予以支持。三、关于抵押权。被告郴州强龙房地产开发有限公司作为抵押人，自愿将其名下所有的位于湖南省郴州市北湖区（郴房权证北湖字第××号、土地证号郴国用（2004）172号）、湖南省郴州市北湖区国庆北路44号富民大市场（房屋所有权证号：713005599、房屋所有权证号：713005724、房屋所有权证号：713005762、房屋所有权证号：713005764、房屋所有权证号：713005766、房屋所有权证号：713005767、房屋所有权证号：713005768、房屋所有权证号：713005770、房屋所有权证号：713005771、房屋所有权证号：713005773、房屋所有权证号：713005774、房屋所有权证号：713005259、房屋所有权证号：713005260、房屋所有权证号：713005261、房屋所有权证号：713005262、房屋所有权证号：713005531、房屋所有权证号：713005532、房屋所有权证号：713005537、房屋所有权证号：713005556、房屋所有权证号：713005577、房屋所有权证号：713005917；土地证号郴国用（2004）第146号）商业门面作为本案贷款的抵押物为上述贷款提供担保,并办理了抵押登记。根据法律规定，本案抵押权已经设立。被告元亨贸易公司不履行到期债务，原告依法享有优先受偿权,有权以该抵押财产折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。四、关于保证责任。被告李国祥、李海霞、李文辉分别与原告签订了《保证合同》，为元亨贸易公司的债务承担连带保证责任，故在被告元亨贸易公司未按期还本付息的情况下，原告郴州农商行有权要求被告李国祥、李海霞、李文辉对借款合同项下的债务承担连带偿还责任。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，判决如下： 一、被告郴州市元亨贸易有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金20000000元，利息及罚息4873478.40元(利息及罚息暂计算至2020年1月31日，之后的利息及罚息以实际欠付借款金额为基数按照双方签订的流动资金借款合同约定的利率标准计算至借款本息全部清偿之日止)，本息合计24873478.40元； 二、如被告郴州市元亨贸易有限公司不履行债务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权以被告郴州强龙房地产开发有限公司所有的用于抵押的位于湖南省郴州市北湖区国庆北路44号富民商业城ＡＢ栋（郴房权证北湖字第××号、土地证号郴国用（2004）172号）、湖南省郴州市北湖区国庆北路44号富民大市场（房屋所有权证号：713005599、房屋所有权证号：713005724、房屋所有权证号：713005762、房屋所有权证号：713005764、房屋所有权证号：713005766、房屋所有权证号：713005767、房屋所有权证号：713005768、房屋所有权证号：713005770、房屋所有权证号：713005771、房屋所有权证号：713005773、房屋所有权证号：713005774、房屋所有权证号：713005259、房屋所有权证号：713005260、房屋所有权证号：713005261、房屋所有权证号：713005262、房屋所有权证号：713005531、房屋所有权证号：713005532、房屋所有权证号：713005537、房屋所有权证号：713005556、房屋所有权证号：713005577、房屋所有权证号：713005917；土地证号郴国用（2004）第146号）商业门面房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿。 三、被告李国祥、被告李海霞、被告李文辉对上述第一判项中确定的债务承担连带清偿责任； 如被告郴州市元亨贸易有限公司、郴州强龙房地产开发有限公司、李国祥、李海霞、李文辉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费166167元，由被告郴州市元亨贸易有限公司、郴州强龙房地产开发有限公司、李国祥、李海霞、李文辉共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  罗 琛 人民陪审员  李登平 人民陪审员  骆 锋 二〇二〇年九月四日 法官助理欧阳芳 书记员袁帆 附相关法律条文: 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,依法享有就担保财产优先受偿的权利,但法律另有规定的除外。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地适用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建造物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人未抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。