江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0902民初3904号原告：江苏射阳农村商业银行股份有限公司盐海支行，统一社会信用代码91320902683532179X，住所地在江苏省盐城市亭湖区盐海路东方绿苑内。负责人：霍德志，该行行长。委托诉讼代理人：祝德宇、陆胤，该行员工。被告：刘恩军，男，1976年8月11日生，住江苏省滨海县。原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司盐海支行（以下简称射阳农商行沿海支行）与被告刘恩军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日受理后，依法适用简称程序由审判员蔡永平独任审理，于同年9月4日公开开庭进行了审理。原告射阳农商行盐海支行的委托诉讼代理人祝德宇、陆胤到庭参加诉讼；被告刘恩军经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。射阳农商行盐海支行向本院提出诉讼请求：被告刘恩军偿还原告借款本息178187.39元及利息（从2020年3月17日起至实际还款之日止按合同约定的罚息利率标准计算）。事实与理由：2017年8月，被告向原告申请其他消费资金贷款，经过原告的授信审批等程序，决定给予被告刘恩军16万元的其他消费贷款授信。现该债务已经全面逾期，构成实质违约，特此诉讼，请求人民法院依法判决。刘恩军未答辩。经审理查明：2017年8月31日，刘恩军（甲方）与射阳农商行盐海支行（乙方）签订江苏射阳农村商业银行手机贷款用信申请电子银行服务协议约定，电子银行服务的开通及服务内容包括：（1）手机贷款用信申请服务的开通及服务内容甲方需要使用“手机贷款”中的“用信申请”功能的，必须是乙方的已授信贷款用户且已签订借款合同，并且已与贷款发放机构签订“手机贷款用信申请”纸质协议，成为手机贷款的客户后，方可使用“手机贷款”中的“用信申请”功能。(2）客户使用上述手机贷款用信申请服务还须具备相关电子设备、能接入相应电子银行系统的网络等前提条件。甲方在享受乙方提供的手机银行贷款服务时，应当遵守协议以及乙方不定期通过网点、网站或电子银行等渠道公布的相关业务规则等要求。甲方通过手机银行渠道办理业务时，还应同时遵守通过普通渠道（如银行柜台渠道等）办理该业务所需遵循的乙方相应规定，但乙方有特殊要求的除外。甲方通过乙方柜台申请手机银行贷款服务的，本协议自乙方同意其申请并在乙方系统中设置成功后生效。甲方不遵守本协议或乙方的相关业务规则（包括调整后的业务规则）或存在其他损害乙方利益的行为时，乙方有权终止本协议。如乙方因此遭受损失的，甲方应承担相应的赔偿责任。同日，双方签订个人网络循环借款合同（信用类）约定，贷款人授予借款人在2017年8月31日起至2020年8月30日内使用最高贷款额度人民币16万元。上述期间为信用贷款，为本合最高额债权确定期间。在此期间和最高额贷款余额内，借款人可以通过网络自助贷款的方式循环使用贷款。采用网络自助贷款的，借款人无须逐笔签订借款合同。每笔借款以及还款金额以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下逐笔贷款利率按贷款人挂牌利率执行，以借款人自助用信时利率标准为准。在贷款发放和支付过程中，借款人出现下列情形之一的，贷款人有权中止借款人在网络自助贷款中用信：1、信用状况下降；2、不按合同约定支付贷款资金；3、借款人收入出现异常情况；4、贷款资金使用出现异常。借款人通过本行网上银行、手机银行等首次自助提款的，应当与借款人签订《江苏射阳农村商业银行手机贷款用信申请电子银行服务协议》，承诺遵守相关的交易规定，并按相关交易规则进行操作。还款方式为到期一次性还本付息。借款人应于每期还款日前在借款人账户存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息。该账户内资金不足以清偿当期借款本息的款项，贷款人有权决定是否扣收；贷款人不扣收的，该期全部借款本金作逾期处理；贷款人划收的，不足部分作逾期处理。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人违反本合同项下任一义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他保全措施。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。上述合同签订后，刘恩军于同日通过手机银行网上申请借款16万元，期限一年，到期一次性还本付息。2018年8月31日，刘恩军一次性偿还了全部借款本息后于次日再次申请借款16万元，约定年利率5.88%，但在2019年8月30日期满前未能还款，根据射阳农商行盐海支行账户明细反映，截止2020年3月16日，刘恩军尚欠借款本金16万元，利息18187.39元，本息合计178187.39元。射阳农商行盐海支行经催收未果，遂向本院提起诉讼。另查明：根据江苏射阳农村商业银行股份有限公司“关于办理手续自助贷款相关要求的通知”规定，网上申请贷款在操作中对借款有效期限要求自申请日期之日起不超过一年，且不得超过授信到期日。以上事实，有江苏射阳农村商业银行手机贷款用信申请电子银行服务协议、个人网络循环借款合同、江苏农信核心业务系统信息表及当事人陈述等证据证明，上述证据符合证据真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原、被告所签订的手机贷款用信申请电子银行服务协议、个人网络循环借款合同系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家相关法律的规定，为有效合同，当事人均应按合同约定履行自己的义务。被告通过手机银行网上向原告申请信用贷款，并约定遵守原告关于手续自助贷款的相关规定，现原告已按合同约定向被告刘恩军完成了出借款项的交付义务，被告未能按合同约定在借款期满前偿还借款本息，已构成违约，依法应当承担违约责任，原告有权要求被告偿还全部借款本息。被告在答辩期内未提出抗辩，视为对质证权利的放弃，对原告主张的事实本院予以确认。综上，原告的诉讼请求依法应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘恩军应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司盐海支行偿还借款本息178187.39元，并承担逾期利息（从2020年3月17日起至实际还款之日止以本金16万元为基数按借款合同约定的逾期罚息利率标准计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3864元，减半收取1932元，由被告刘恩军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审判员  蔡永平二〇二〇年九月十五日书记员  丁 艳附法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。