湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂9006民初2431号原告：湖北天门农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省天门市竟陵人民大道（中）126号。法定代表人：王文涛，该公司董事长。委托诉讼代理人：张建平，湖北文学泉律师事务所律师。被告：彭宅雄，男，1972年12月31日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。被告：彭玉兰，女，1973年4月28日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。系被告彭宅雄之妻。委托诉讼代理人：彭宅雄，系彭玉兰之夫。被告：罗永章，男，1972年3月5日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。被告：彭利红，女，1970年8月8日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。系被告罗永章之妻。原告湖北天门农村商业银行股份有限公司（以下简称天门农商行）诉被告彭宅雄、彭玉兰、罗永章、彭利红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告天门农商行的委托代理人张建平，被告彭宅雄、彭玉兰到庭参加了诉讼。被告罗永章、彭利红经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告天门农商行向本院提出的诉讼请求：1.判令被告彭宅雄、彭玉兰共同偿还原告借款本金661706.53元及截止2020年6月28日利息及罚息131552.9元，合计793259.43元；并按年利率12.96%计算自2020年6月29日起至清偿之日止的利息及罚息；2.确认原告对被告罗永章、彭利红位于天门经济开发区接官村七组的不动产享有优先受偿权；3.被告罗永章、彭利红对上述借款债务承担连带清偿责任；4.由四被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2016年3月31日，原告天门农商行与被告彭宅雄签订个人借款合同一份。合同约定被告彭宅雄向原告借款96万元，借款期限为36个月，利率为年利率8.64%，逾期还款在约定年利率基础上上浮50%即12.96%计收罚息，借款每月20日结息，分三期还本,即2018年6月20日还20万元、12月20日还30万元，2019年3月20日还46万元。同日为保证上述借款按期足额偿还，被告罗永章、彭利红与原告签订抵押合同一份，合同约定被告罗永章、彭利红以位于天门经济开发区接官村七组的不动产（权属证号为鄂2016天门市不动产权第0006176号）作抵押物为被告彭宅雄的上述借款提供抵押担保，抵押物办理了抵押登记（他项权证号为：鄂2016天门市不动产证明第0006379号）。同时，被告罗永章、彭利红还与原告签订保证合同一份，约定对被告彭宅雄的借款承担连带保证责任。合同签订后，原告依约将96万元贷款发放给了被告彭宅雄。借款到期后，被告彭宅雄未能按约定偿还借款本息,且经原告多次催收无果。原告认为，被告彭宅雄逾期还款的行为构成违约，应按借款合同约定偿还借款本息及罚息；被告彭玉兰系被告彭宅雄的妻子，在被告彭宅雄为家庭经营向原告借款时承诺按期偿还借款，因此应认定为夫妻共同债务；被告罗永章、彭利红以不动产提供抵押担保，现被告彭宅雄借款违约，原告依法对抵押物享有优先受偿权且被告罗永章、彭利红作为连带责任保证人亦应承担连带清偿责任。为此原告特诉至法院，请求依法裁决。被告彭宅雄、彭玉兰辩称，原告所述事实清楚，欠款属实，目前无能力偿还，该款实际使用人是罗永章。可以不动产抵押物变卖后优先受偿。被告罗永章、彭利红经本院合法传唤未到庭，视为放弃答辩及举证、质证权利。原告向本院提交了九组证据，结合被告彭宅雄、彭玉兰的辩称意见及质证意见，因相对方无异议，经本院审查，本院认为九组证据来源合法、客观真实、与本案有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。根据本院确认的有效证据及当事人的陈述，本院认定如下事实：2016年3月31日，原告天门农商行作为贷款人与被告彭宅雄作为借款人签订了一份《个人借款合同》，合同约定：借款币种及金额为人民币96万元，借款期限为36个月；借款用途：购买销售商品；借款利率为年利率8.64%。借款按月结息，结息日为每月或每季末的20日，分期还款定为2018年6月20日还本金20万元，2018年12月20日还30万元，2019年3月20日还46万元；借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，在约定的借款执行利率基础上加收50%罚息。该合同还就双方权利义务等事项进行了约定。同日为保证借款的按期足额偿还，被告罗永章、彭利红作为保证人与原告天门农商行签订了一份抵押合同和一份保证合同，抵押合同约定，被告罗永章、彭利红愿以夫妻共有的位于天门经济开发区接官村七组的不动产（权属证号为鄂2016天门市不动产权第0006176号）作抵押物为被告彭宅雄的上述借款提供抵押担保，抵押物办理了抵押登记（他项权证号为：鄂2016天门市不动产证明第0006379号）；保证合同约定，被告罗永章、彭利红作为保证人保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任，保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；二份合同还就其他权利义务进行了约定。被告彭玉兰作为被告彭宅雄的配偶在被告彭宅雄借款时向原告出具一份借款人承诺书，承诺作为财产共有人按期偿还原告借款。上述合同签订后原告天门农商行于2016年7月22日将96万元借款发放至被告彭宅雄指定的账户上。截止2020年6月28日，被告彭宅雄已还本金298293.47元，利息175999.2元，下欠本金661706.53元，利息及罚息131552.9元。因被告彭宅雄未按期还款，原告遂诉至本院。本院认为，原告天门农商行与被告彭宅雄签订的《个人借款合同》与被告罗永章、彭利红签订的《抵押合同》、《保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告天门农商行依约履行了借款给付义务，被告彭宅雄应依合同约定履行还款义务。借款到期，被告彭宅雄未依约足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担继续偿还借款本息的违约责任。故原告天门农商行要求被告彭宅雄偿还借款本金661706.53元及截止2020年6月28日利息及罚息131552.9元，合计793259.43元；并按年利率12.96%计算自2020年6月29日起至清偿之日止的利息及罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告罗永章、彭利红以其所有的位于天门经济开发区接官村七组的不动产（权属证号为鄂2016天门市不动产权第0006176号）作抵押物为被告彭宅雄的上述借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记手续，原告天门农商行依法取得上述抵押财产的抵押权，在涉案主合同债务期限届满，被告彭宅雄未履行借款清偿义务时，可就该抵押财产协商折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。故对原告天门农商行要求确认其对该抵押财产协商折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。被告罗永章、彭利红作为连带责任保证人，在债权确定期间届满，被担保的债权数额确定，被告彭宅雄未履行借款清偿义务时，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”之规定，被告罗永章、彭利红应对彭宅雄的上述债务承担连带保证责任。故对原告天门农商行要求被告罗永章、彭利红对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持；且保证人承担保证责任后，可向被告彭宅雄追偿。被告彭玉兰作为被告彭宅雄配偶在被告彭宅雄借款时出具借款人承诺书，根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫同债务”的规定，对被告彭宅雄的借款应视为夫妻共同债务。视此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告彭宅雄、彭玉兰于本判决生效后三十日内偿还原告湖北天门农村商业银行股份有限公司借款本金661706.53元及截止2020年6月28日利息及罚息131552.9元，合计793259.43元；并按年利率12.96%计算自2020年6月29日起至清偿之日止的利息及罚息；原告湖北天门农村商业银行股份有限公司对被告罗永章、彭利红提供抵押的位于天门经济开发区接官村七组的不动产（权属证号为鄂2016天门市不动产权第0006176号）折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；三、被告罗永章、彭利红对本判决第一项所确定的债权承担连带清偿责任；且被告罗永章、彭利红承担保证责任后，可依法向被告彭宅雄、彭玉兰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11736元，减半收取5868元，由被告彭宅雄、彭玉兰、罗永章、彭利红共同负担（此款原告湖北天门农村商业银行股份有限公司已垫付，不予返还，执行时由被告彭宅雄、彭玉兰、罗永章、彭利红迳付给原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审判员  段江红二〇二〇年九月八日书记员  龚 颖