河南省焦作市马村区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0804民初608号原告：焦作市马村区农村信用合作联社，住所地：焦作市解放东路2859号。法定代表人：姜会生，主任。委托诉讼代理人：李圣辉，河南良承律师事务所律师。委托诉讼代理人：李文魄，河南良承律师事务所（实习）律师。被告：张孬旦，男，汉族，1966年10月25日出生，现住河南省焦作市马村区。委托诉讼代理人：段轲，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：雪瑞锦，河南英泰律师事务所（实习）律师。原告焦作市马村区农村信用合作联社（以下简称原告）与被告张孬旦（以下简称被告）借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理。审理中原告于2020年8月14日撤回对张幸幸、张七河、张巍巍的起诉。原告委托诉讼代理人李圣辉、李文魄、被告张孬旦及其委托诉讼代理人段轲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：第一判令被告偿还原告借款本金117847元、利息暂计182148.81元，本息合计299995.81元（利息自2009年1月13日-2010年1月13日按本金118000元月利率7.965‰计算，2010年1月14日-2020年5月11日按本金117847元月利率11.9475‰计算）并自2020年5月12日起按照月利率11.9475‰计算至实际还款之日；第二本案一切诉讼费、保全费均由被告承担。事实与理由：2009年1月13日，被告与原告签订《保证担保借款合同》，约定由原告向被告发放贷款118000元，贷款期限自2009年1月13日起至2010年1月13日止，月利率为9.3‰，贷款逾期按照月利率11.9475‰计收罚息。原告按照合同约定履行了放款义务，但被告未按约定时间约定支付本金、利息。原告为维护自己的利益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告辩称，原告诉请的118000元贷款，实际涉及两笔贷款，且均发生在2004年左右。其中10万元贷款被告并未实际领取，从10万元实际放贷之日直至2009年1月之前贷款利息也一直由冒领人偿还，因此原告并未实际向被告履行其中10万元贷款的出借义务，该笔款项不应当由被告偿还。原告诉请的要求被告偿还2009年1月13日至今的贷款利息、罚息，因2009年7月31日之前的贷款利息和2012年9月14日当天的贷款利息已经偿还完毕，本案的诉讼时效也早已届满，故原告的上述主张无事实和法律依据，应当驳回。原、被告双方围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对双方当事人提交的证据依法进行了审查。认证意见如下：证据一：原告提交的申请书、借款申请书、保证担保借款合同各一份，担保保证书3份。证明被告本人向原告申请贷款并有担保的事实。被告质证后认为对申请书、借款申请书、保证担保借款合同的签名部分的真实性无异议，但并不能证明被告已经实际领取了贷款；对借款申请书以及担保人张七河、张巍巍的担保保证书真实性有异议，其认为签署时间为伪造。本院认为，原告提交的证据均为原件，有被告、担保人亲自签名按手印且被告未申请鉴定，故对该证据予以认定。证据二：原告提交的信用社借款借据（信用社贷款债权凭证），证明该笔借款存在的事实。被告质证后认为，对该证据签字部分真实性无异议，被告在2009年3月和7月偿还了两笔贷款利息即2009年7月31日之前的贷款利息，已经偿还完毕，故原告无权主张2009年7月31日之前的贷款利息；2012年9月14日实际偿还了199.35元（其中包括153元本金，46.35元罚息），该笔还款显示了2009年8月1日直至2012年9月13日期间，被告即使未还款，原告也放弃向其主张上述期间的贷款利息、罚息等，即双方已经通过书面协议和原告的实际扣款行为，变更和放弃了2009年8月1日至2012年9月13日期间的贷款利息和罚息。另外，上述期间也超过了当时的两年诉讼时效，依据民诉法司法解释第219条之规定，原告超过诉讼时效期间主张上述期间的贷款利息和罚息，被告现提出抗辩且抗辩理由成立，应当免于履行上述期间的贷款本息的偿还义务，更何况被告并未实际领款。本笔贷款利息偿还至2009年7月31日，2009年1月13日至2010年7月31日利息应于减除，已由原告予以确认，故本院对该质证意见予以采信。另外，根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第二十二条：“诉讼时效期间届满，当事人一方向对方当事人作出同意履行义务的意思表示或自愿履行义务后，又以诉讼时效期间届满为由进行抗辩的，人民法院不予支持。”2018年9月3日的《逾期贷款催收通知书》上载明“请借款人或者担保人、抵押人接到本通知10个工作日内无条件归还借款本金、利息及罚息”等内容，被告对该通知书签字按手印重新予以确认，可认定为其已作出同意还款的意思表示，即放弃时效利益，因此本院对该证据予以认定。证据三：信用社借款借据（信用社代借方传票）一份，证明原告已向被告发放贷款，被告也已领款的事实。被告质证后认为，对借款借据（信用社代借方传票）签字部分的真实性无异议，但应当以2004年的借款借据为准，2004年的记录是原始记录也是被告应当领取到的贷款及100000元，被告在2009年没有再领取118000元。原告提交的证据有被告本人签字按手印予以确认，故本院对该证据予以认定。证据四：逾期贷款催收通知书，证明2018年9月3日原告曾向被告主张归还该笔贷款，被告在借款人处、借款本金117847元处均签字按手印确认，该行为可以证明借款事实存在。诉讼时效也没有问题，适用于诉讼时效中止中断的法律规定。被告质证后认为，对借款人签名部分的真实性无异议，但原告并无证据证明在2012年9月15日至2018年9月2日期间向被告主张过还款，诉讼时效早已届满，原告无权向被告主张2012年9月15日至2018年9月2日期间的贷款本息。依据《民法通则》第140条和最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）（简称“民通意见”）第173条的规定，诉讼时效中断并重新计算的前提必须是在诉讼时效期间内，债权人向债务人主张过债权或债务人同意履行义务。因本案诉讼时效早已经届满，即被告在催收通知书上签字承诺还款，也不再发生诉讼时效中断而重新计算的法律效果。故本案因诉讼时效经过，被告应当免除2009年1月13日至今的全部还款义务。即使认定被告有还款义务，贷款利息也应当自原告实际主张和被告开始承诺还款的宽限期满之日开始计算，即2018年9月17日（催收通知书约定宽限期为2018年9月3日之后的10个工作日）。本院认为，被告在催收通知书上予以签字，即重新对该借贷关系予以确认，因此对该证据予以认定。证据五：被告提交的2004年的借款借据，证明被告实际申请是10万元贷款。原告质证后认为，从票据上可以得出两笔贷款都是真实存在的，并且都经过了借款人本人的签字确认，并且这两笔贷款都以现金方式发放给了被告本人。本院认为，该证据与案涉贷款无关，不予认定。证据六：被告提交的2009年7月31日的贷款本金利息收回凭证，载明止息日为2009月7月31日，本息合计3822.14元。证明本案涉案贷款118000元已经按时偿还贷款利息至2009年7月31日，原告主张的2009年1月至2009年7月31日的贷款利息无事实和法律依据。原告质证后对该事实予以确认。本院对该证据予以认定。证据七：《最高人民法院关于统一法律适用加强类案检索的指导意见（试行）》和海口市中院作出的（２０００）海中法经终字第１２１号生效判决书（“北大法宝”列为经典案例），证明上述生效裁判文书与本案属于类案，应当参照适用。原告质证后认为，与本案无关。本院对该证据不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年1月13日，原告与被告签订了《保证担保借款合同》，约定由原告向被告发放贷款118000元，贷款期限自2009年1月13日起至2010年1月13日止，月利率为7.965‰，逾期按合同利率加罚50%利息。张幸幸、张七河、张巍巍作为该笔贷款的保证人，保证期间自借款之日起至借款到期后二年。合同签订后，原告按照合同约定向被告支付了贷款118000元。被告分别于2009年3月31日归还利息2412.33元，2009年7月31日归还利息3822.14元，故2009年8月1日前的利息已偿还完毕；2012年9月14日归还本金153元，利息为46.35元，今欠本金117847元。后被告未按照合同约定履行还本付息的义务，2018年9月3日，原告向被告送达催收通知书，被告仍未按通知书约定的时间还本付息，现纠纷成诉。本院认为，本案系借款合同纠纷。第一，诚实信用原则是民事活动的帝王原则，是参与民事活动的所有当事人都应当遵守的原则。根据《民法通则》第四条规定，民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则”根据这一原则，借款合同的借款人应当按照约定归还借款本息，没有履行此项义务本身就违背了诚实原则；虽然诉讼时效期间届满，但债务人在贷款人的催款通知书中签章，表明了债务人对原债务的重新确认，如果不承担这种确认所带来的法律后果也是违背诚信原则的行为。第二，《民法通则》第九十条规定，合法的借贷关系受法律保护。因此，借款人履行还款义务是法定义务。第三，根据民事活动中当事人意思自治原则，借款人在催收贷款通知单上的签章行为是其真实的意思表示，因而债务人签章后，债权人与债务人对还款协议应是一项自愿达成的协议，人民法院尊重当事人的真实意思表示。综上，原告起诉要求被告归还借款本金、相应利息的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和民法通则》第四条、第九十条、第一百四十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第二十二条规定，判决如下：被告张孬旦于本判决生效后十日内偿还原告焦作市马村区农村信用合作联社借款本金118000元及利息（利息的计算方式：以118000元为本金，按照月利率7.965‰从2009年8月1日起计算至2010年1月13日止；以118000元为本金，逾期按合同利率加罚50%利息自2010年1月14日起计算至2012年9月14日；以117847元为本金，逾期按合同利率加罚50%利息自2012年9月15日计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告焦作市马村区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2907元，保全费2025元，共计4932元，由被告张孬旦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  张宏立二〇二〇年九月七日书记员  郭欢欢河南省焦作市马村区人民法院民事判决书（附页）（2020）豫0804民初608号（2020）豫0804民初608号民事判决书所引用的相关法律规定，具体内容表述如下：《中华人民共和国民法通则》第四条民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百四十条诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第二十二条诉讼时效期间届满，当事人一方向对方当事人作出同意履行义务的意思表示或者自愿履行义务后，又以诉讼时效期间届满为由进行抗辩的，人民法院不予支持。