河南省安阳市文峰区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0502民初2624号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行，住所地河南省安阳市文峰大道569号。负责人：杨海军，行长。委托诉讼代理人：王晶，女，1987年5月12日出生，汉族，系该行职员，住林州市。被告：刘保金，男，1970年10月21日出生，汉族，住安阳市文峰区。被告：耿书丽，女，1971年1月20日出生，汉族，住安阳市文峰区。被告：刘小艺，女，1994年3月13日出生，汉族，住安阳市殷都区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行（以下简称中国邮政储蓄银行安阳市分行）与被告刘保金、被告耿书丽、被告刘小艺金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行安阳市分行的委托诉讼代理人王晶、被告刘保金到庭参加了诉讼，被告耿书丽、刘小艺经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行安阳市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘保金、耿书丽偿还原告借款本金216105.12元及相应利息、罚息、复利；2.判令原告对位于安阳市文峰区××街道办事处××小区××区××楼××单元××西户房产（房权证号：豫（2016）文峰区不动产权第00007266号）享有抵押权并优先受偿；3.本案诉讼费用由被告全部负担。事实与理由：2017年4月27日，被告刘保金、耿书丽与原告签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告刘保金、耿书丽提供授信额度金额240000元，被告在额度支用期内可以循环使用上述额度，每次提款的借款期限以借据记载为限。被告刘小艺与原告签订《个人最高的抵押合同》，用其单独所有的位于安阳市文峰区××街道办事处××小区××区××楼××单元××西户房产［房权证号：豫（2016）文峰区不动产权第00007266号］为上述贷款提供抵押，并办理抵押登记，他项权证号为：豫（2017）文峰区不动产证明第00037324号。2018年5月25日，原告按照约定向刘保金发放贷款240000元，借款期限为60个月，自2018年5月25日起至2023年5月25日止，年利率8.075%，还款方式为阶段性等额本息。借款发放后，被告未按约偿还借款本息，原告多次催要，被告拒不归还。要求判如所请。被告刘保金辩称，对原告起诉的借款事实没有异议，但对原告起诉的金额有异议，不同意支付原告要求偿还的罚息、复息。对原告的其他诉讼请求没有异议。被告耿书丽、被告刘小艺未到庭，未作答辩。原告中国邮政储蓄银行安阳市分行围绕诉讼请求提交了如下证据：个人额度借款合同、手工借据、放款单、还款流水、贷款结清试算截屏、个人最高额抵押合同、他项权证、结婚证复印件。被告刘保金、耿书丽、刘小艺未向本院提供证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明事实如下：2017年4月27日，刘保金、耿书丽与中国邮政储蓄银行安阳市分行签订个人额度借款合同，合同约定中国邮政储蓄银行安阳市分行向刘保金提供授信额度金额人民币240000元，在额度支用期内，借款人可以循环使用上述额度。额度存续期限最长为10年，自2017年4月27日至2027年4月27日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。个人额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于经营。合同项下单笔借款具体用途由《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定。合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮55%。合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。对未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还得贷款本金，债权人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定。同日，刘小艺用其位于安阳市文峰区××街道办事处××小区××区××楼××单元××西户房产[房产证号：豫（2016）文峰区不动产权第00007266号]为刘保金上述借款提供抵押担保，并与中国邮政储蓄银行安阳市分行签订个人最高额抵押合同，抵押担保范围为债务人在主合同额度存续期内，主合同项下发生的各项信贷业务本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同所涉抵押房产于2017年5月12日办理了抵押登记［不动产登记证明号为：豫（2017）文峰区不动产证明第00037324号］。原告于2018年5月25日向刘保金发放贷款240000元，刘保金出具了240000元的借款借据，借款借据记载借款金额240000元，借款期限60个月，自2018年5月25日至2023年5月25日止，贷款年利率8.075%。借款用途为经营，还款方式为阶段性等额本息。截至到庭审前，刘保金偿还借款本金23894.88元，支付利息、罚息、复利共计29257元。现中国邮政储蓄银行安阳市分行要求刘保金、耿书丽偿还借款本金216105.12元及利息、罚息、复利，并对抵押人提出相应的请求。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告中国邮政储蓄银行安阳市分行与被告刘保金、耿书丽签订的个人额度借款合同以及与被告刘小艺签订的个人最高额抵押合同不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同，各方均应按照约定全面履行合同义务。被告刘保金辩称对原告起诉的金额有异议，不同意支付原告要求偿还的罚息、复利，本院认为原告请求的罚息、复利符合合同约定和法律规定，且被告未提供证据证明，故本院对其该答辩意见不予采纳。原告中国邮政储蓄银行安阳市分行已履行了借款发放义务，被告刘保金、耿书丽未按约定还本付息，抵押人未履行抵押担保责任，构成违约，刘保金、耿书丽应承担还本付息的法律责任，刘小艺应承担抵押担保责任。对原告要求被告刘保金、耿书丽偿还借款本金216105.12元并按合同约定利率支付所欠利息、罚息、复利的诉讼请求以及要求对刘小艺抵押的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。刘小艺承担抵押担保责任后有权向刘保金、耿书丽追偿。被告耿书丽、刘小艺未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条规定,判决如下:一、被告刘保金、被告耿书丽于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行借款本金216105.12元，并按合同约定及中国人民银行规定支付从借款之日起至清偿完毕之日止的利息、罚息、复利（履行时扣除已支付的利息、罚息、复利29257元）；二、对本判决第一项所确定的债权，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行有权对拍卖、变卖被告刘小艺抵押的位于安阳市文峰区南关街道办事处同兴街相州小区A区8号楼2单元5层西户房产[房产证号：豫（2016）文峰区不动产权第00007266号，不动产登记证明号为：豫（2017）文峰区不动产证明第00037324号]所得价款享有优先受偿权。被告刘小艺承担抵押担保责任后有权向被告刘保金、被告耿书丽追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2451元，由被告刘保金、被告耿书丽、被告刘小艺共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  王飞二〇二〇年九月二十日书记员  程雪