文书内容重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0240民初2834号原告：中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行，住所地重庆市石柱土家族自治县万安街道南宾路76号，统一社会信用代码9150024071164307XA。负责人：向海洋，该行行长。委托诉讼代理人：曾蘖源，重庆光界律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈震，重庆光界律师事务所律师。被告：曹泽江，男，1967年1月9日出生，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行（以下简称“农业银行石柱支行”）与被告曹泽江金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行石柱支行的委托诉讼代理人曾蘖源到庭参加诉讼，被告曹泽江经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。农业银行石柱支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告截止2020年6月3日的贷款本金88204.77元、罚息9030.57元、复利1.62元，共计97236.96元；2.判令被告向原告支付自2020年6月4日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以尚欠本金88204.77元为基数，按照借款执行利率水平上浮50%计算；复利以尚欠利息和罚息为基数，按逾期借款利率计算）；3.判令被告承担本案律师代理费9279.00元、案件受理费。在庭审过程中，原告将罚息及复利计算的年利率标准明确为9.135%。事实和理由：2018年02月04日，被告通过中国农业银行股份有限公司（以下简称“农业银行”）的掌上银行APP与原告签订《个人自助小额借款合同》，约定：自2018年2月4日起至2018年3月6日的额度有效期内，被告可以向原告申请借款，单笔借款最长期限为12月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；借款人未按照约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。此外，合同还对双方其他权利义务进行了约定。另，被告在该借款合同中确认将其填写的通讯地址作为该借款合同相关法律文书的送达地址。此后，被告在额度有效期内向原告发出了借款提取请求，原告于2018年02月04日将被告请求提取借款金额10.34万发放到了被告指定账户，履行完借款发放义务，但之后被告却未按约定向原告偿还借款本息。被告拒不按合同约定履行按时足额偿还原告借款本息义务的行为严重侵犯了原告的合法权益，原告为维护其合法权益，特根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定提起诉讼，望支持原告诉求为盼。曹泽江未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月4日，被告通过操作农业银行的掌上银行APP，自助申请并经农业银行系统自动审批后，被告（借款人）与原告（贷款人）签订了《个人自助小额贷款合同》，双方约定：由被告向原告借款103400.00元，期限为12个月（自2018年2月4日至2019年2月3日止），借款用途为综合消费；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%确定；借款人未按照约定期限归还借款本金，贷款人有权从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止；对应付未付的利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利，复利按照逾期借款利率计算；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。双方在合同中还对借款的提取、还款、提前还款、权利义务、合同的解除等其他事项进行了约定。合同签订当日后，原告依约向被告发放贷款103400.00元，执行利率6.09%，逾期利率9.135%，还款方式为一次性利随本清还款。贷款到期后，被告未按期足额归还贷款。另查明，1.截止2020年6月3日，被告尚欠原告贷款本金88204.77元、罚息9030.57元、复利1.62元，共计97236.96元。2.原告提供的正式发票证明，其因本案于2020年7月27日支出律师代理费1500.00元。上述事实，有原告提交的农业银行网捷贷说明及办理流程、《个人自助小额借款合同》、业务凭证、欠本息证明、发票等证据在卷佐证。本院认为，申请人在“中国农业银行”的掌上银行APP申请网捷贷时，须由其本人通过在农业银行营业网点柜台或自助终端办理的手机银行及K宝登陆掌上银行APP后,按照流程进行签约操作，在签约过程中，该APP能够显示包括借款金额、借款期限、借款利率、违约责任等在内的所有合同条款，并需申请人勾选“我已阅读并同意《个人自助小额贷款合同》、《工资账户质押协议》条款，愿意承担贷款风险”选项之后，才能进入到签约环节。本案中，被告曹泽江自助操作申请并最终完成了签约，可以认定被告自愿接受《个人自助小额贷款合同》的约束。《个人自助小额贷款合同》系原、被告的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，本院认定原、被告之间形成了金融借款合同法律关系，双方应当按照约定全面履行自己的义务。现原告已按约向被告发放了贷款，被告理应按照合同约定的期限偿还贷款本金及利息；被告未能按约全面履行还款义务，已构成违约，还应承担相应违约责任，即被告除应偿还贷款本金外，应按约向原告支付罚息及复利。因此，对原告要求被告偿还尚欠贷款本金88204.77元的诉讼请求，本院予以支持。关于罚息、复利的具体标准问题，原、被告在《个人自助小额借款合同》中明确约定按照执行年利率6.09%的基础上上浮50%计收罚息和复利，逾期利率和复利均按照年利率9.135%予以计算，即截止2020年6月3日的罚息和复利分别为9030.57元、1.62元，自2020年6月4日起，罚息以尚欠本金为基数按照年利率9.135%的标准计算至本息还清之日止，复利以尚欠罚息为基数按照年利率9.135%的标准计算至本息还清之日止。关于律师代理费的问题，原、被告在《个人自助小额借款合同》明确约定借款人应当承担贷款人为实现债权而支付的律师代理费，因此，被告应当承担原告因其违约而提起诉讼所支付的律师代理费；虽然原告举示了《委托代理协议》用以证明其按约为实现本案债权可能会支出律师服务费9279.00元，但原告提供的发票证明其实际只支付了1500.00元的律师代理费，剩余费用原告以后是否需要实际支付、何时支付尚不能确定，故本院仅对原告实际支出的1500.00元律师代理费予以支持。被告曹泽江经本院传票传唤后未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及证据，应视为放弃诉讼中的抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹泽江于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行贷款本金88204.77元及罚息、复利（截止2020年6月3日的罚息、复利分别为9030.57元、1.62元；自2020年6月4日起，罚息以尚欠本金为基数按照年利率9.135%的标准计算至本息还清之日止，复利以尚欠罚息为基数按照年利率9.135%的标准计算至本息还清之日止）；二、被告曹泽江于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行所支出的律师代理费1500.00元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2230.92元，减半收取1115.46元，由被告曹泽江负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审判长  向宁杰二〇二〇年九月八日书记员  陈晓梅