沈阳市浑南区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0112民初2240号原告中国银行股份有限公司沈阳自贸区支行，住所地中国（辽宁）自由贸易试验区沈阳片区。负责人曹铁，系该行行长。委托代理人张淑洁、孙永利，系辽宁科泰律师事务所律师。被告孟庆忠，男，1957年8月20日出生，汉族，住沈阳市皇姑区（未到庭）。原告中国银行股份有限公司沈阳自贸区支行（以下简称：中行自贸区支行）与被告孟庆忠信用卡纠纷一案，本院于2020年3月10日受理后，依法由审判员刘勇担任审判长并主审，与人民陪审员佟春艳、包宏铎组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行自贸区支行委托代理人张淑洁到庭参加诉讼。被告孟庆忠经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行自贸区支行诉称，2016年8月1日，该行与被告孟庆忠签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（无抵质押类）》（以下简称：信用卡分期付款合同），确认分期付款金额150,000.00元，分期手续费费率11%，透支利息为每日万分之五，滞纳金标准为每期应还而未还款部分的5%，透支利息和滞纳金按照每日万分之五计收复利，该合同项下的分期付款额度仅为孟庆忠用于支付其购买车辆的款项。原告中行自贸区支行随后为被告孟庆忠开设号码为62×××01的虚拟信用卡，卡内额度150,000.00元，孟庆忠自用款之日起开始分期按月偿还信用卡本金、手续费。被告孟庆忠自2018年6月29日起停止还款，根据领用合约的约定应当在未能正常全额按期还款之日起开始计收透支利息、滞纳金和复利，截至2019年9月25日最后一期对账，孟庆忠欠付原告中行自贸区支行借款本金、滞纳金、利息和复利共计98,599.25元。原、被告签订的信用卡分期付款合同合法有效，原告中行自贸区支行已经履行约定放款义务，被告孟庆忠未能履行按期偿还借款的义务，构成根本违约。提请法院判令被告孟庆忠偿还信用卡欠款本金88,049.74元、欠款利息10,549.51元，及自2019年9月26日起至实际给付之日止的利息（按照每日万分之五的利率，暂时计算至2019年12月11日为3,746.77元）；由被告孟庆忠承担案件受理费用。原告中行自贸区支行提供如下证据：1、中国银行股份有限公司辽宁省分行于2019年7月29日印发的《关于中国银行沈阳南湖支行等9家机构变更隶属关系的批复》1份，用以证明中国银行股份有限公司沈阳浑南支行隶属中行自贸区支行管辖，中行自贸区支行具有原告主体资格；2、信用卡分期付款合同、附件一《信用卡专向分期付款（无抵质押类）通用条款》、附件二《信用卡领用合约》各1份，用以证明原告中行自贸区支行与被告孟庆忠于2016年8月1日签订信用卡分期付款合同，约定中行自贸区支行向孟庆忠提供信用卡专向分期付款服务，分期付款额度150,000.00元，分为36期偿还，手续费为11%，该笔款项用于孟庆忠购买汽车，还款方式为每期等额、取整入账、免息还款，即当期足额清偿则免息，当期未能足额偿还则按照信用卡领用合约规定收取利息；3、被告孟庆忠与沈阳佰驰汽车销售有限公司（以下简称：佰驰公司）于2016年7月27日签订的《汽车购销意向书》，孟庆忠于2016年7月29日填写递交的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款申请表（无抵质押类，公车改革客户专用）》各1份，用以证明孟庆忠向原告中行自贸区支行申请借款150,000.00元用于购买汽车，约定利息计算标准为每日万分之五，双方已经建立金融借款合同关系；4、中国银行2016年8月16日的特种转帐借方传票、国内支付业务付款回单、客户付费回单各1张，用以证明原告中行自贸区支行已经向被告孟庆忠支付借款150,000.00元，该款全额转入佰驰公司银行账户；5、中国银行对账单（2016年9月9日至2019年9月29日）1份，信用卡分行客服系统核销账户信息截屏1页，用以证明自2016年9月9日（第一期对账）起，被告孟庆忠开始按月偿还信用卡分期借款，2018年6月29日之后没有继续偿还，截至2019年9月25日欠付原告中行自贸区支行借款本金88,049.74元、利息10,549.51元，共计98,599.25元，应当按照每日万分之五计收利息至实际给付之日止。经审理查明，2016年7月27日，被告孟庆忠与佰驰公司签订《汽车购销意向书》，准备购买佰驰公司销售的“一汽大众迈腾”汽车1辆，车辆价款215,800.00元，首付款65,800.00元，贷款额150,000.00元。2016年7月29日，被告孟庆忠向原告中行自贸区支行下属中国银行股份有限公司沈阳浑南支行递交《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款申请表》，申请办理信用卡汽车专向分期付款业务，该申请表注明“本人保证上述声明与承诺真实、合法和有效，否则，本人自愿承担相应的法律责任”，孟庆忠签字确认。2016年8月1日，原告中行自贸区支行与被告孟庆忠签订信用卡分期付款合同1份，约定中行自贸区支行授予孟庆忠购置商品（汽车）的“专向分期付款”额度150,000.00元，分期还款期数36个月（一期为一个月），用途为购买汽车的款项；“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度的11%；在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，孟庆忠必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至中行自贸区支行指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，中行自贸区支行将交易金额（不包含手续费金额）划至孟庆忠所购商品的经销商专用账户；“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账），孟庆忠须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，其应保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并且授权中行自贸区支行不论孟庆忠是否在到期还款日前存入当期足额款项，中行自贸区支行于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如果孟庆忠未能依照规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，由孟庆忠全额承担由此而使中行自贸区支行产生的一切费用。信用卡分期付款合同附件二《信用卡领用合约》中列明“甲方（申请人）在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未能全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额﹦信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未能还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金﹦（最低还款额－已还款金额）5%]。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方（发卡人）记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收利息，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准”。信用卡分期付款合同签订后，原告中行自贸区支行经过审核，为被告孟庆忠开设虚拟信用卡账户62×××01，并且于2016年8月16日按照约定向佰驰公司的银行账户（账号：12×××01，开户行：招商银行股份有限公司沈阳中山支行）汇入购车款150,000.00元，孟庆忠自2016年9月9日起开始通过62×××01号信用卡分期偿还借款，先后偿还借款本金61,950.26元、利息35,149.74元。被告孟庆忠自2018年6月29日起停止偿还借款，截至2019年9月25日累计欠付原告中行自贸区支行借款本金88,049.74元、利息10,549.51元，共计98,599.25元。原告中行自贸区支行催要欠款未果，故起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告孟庆忠经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。被告孟庆忠向原告中行自贸区支行申请办理信用卡汽车专向分期付款业务，双方签订信用卡分期付款合同，孟庆忠获得中行自贸区支行的借款150,000.00元，该信用卡分期付款合同系当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，原、被告均应按照约定履行各自义务。被告孟庆忠领取原告中行自贸区支行发放的授信额度后未能及时偿还借款，已经构成违约，应当承担本案全部民事责任。原告中行自贸区支行要求被告孟庆忠给付截至2019年9月25日的欠款本金88,049.74元、利息10,549.51元，理由充分，本院予以支持。由于被告孟庆忠逾期偿还欠款，应当以欠款总额98,599.25元为基数，按照双方约定的每日万分之五的标准，自2019年9月26日起至实际给付之日止，向原告中行自贸区支行支付逾期付款利息。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条之规定，判决如下：一、被告孟庆忠于本判决生效后10日内给付原告中国银行股份有限公司沈阳自贸区支行信用卡欠款本金88,049.74元；二、被告孟庆忠于本判决生效后10日内给付原告中国银行股份有限公司沈阳自贸区支行截至2019年9月25日的信用卡欠款利息10,549.51元；三、被告孟庆忠于2019年9月26日起至实际给付之日止，以98,599.25元为基数按照每日万分之五的标准，向原告中国银行股份有限公司沈阳自贸区支行支付逾期付款利息。如果被告孟庆忠未能按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,347.00元、公告费600.00元，由被告孟庆忠承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 长  刘 勇人民陪审员  佟春艳人民陪审员  包宏铎二〇二〇年九月八日书 记 员  余姝颍本判决所依据的相关法律《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第六十条一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。