河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初15512号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人孙建平，总经理。委托代理人康顺杰，河南律范律师事务所律师。被告高宇，男，1990年4月11日出生，汉族，住河南省新郑市。被告吴京楠，女，1993年4月26日出生，汉族，住郑州市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告高宇、吴京楠保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人康顺杰到庭参加诉讼，被告高宇、吴京楠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告向原告支付代偿金额292535.46元；2、判令二被告向原告支付逾期保险费2105.88元；3、判令二被告向原告支付滞纳金3501.65元（以代偿金额为基数，自2020年6月17日起，按照0.063%/天暂计算至2020年7月6日为3501.65元，实际计算至被告清偿全部款项之日）；4、判令原告对抵押物（位于郑州市××区××楼××号，不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第××号）的处分价款享有优先受偿权；5、判令二被告承担本案诉讼费用。经审理查明：2018年6月26日，被告高宇与中国光大银行股份有限公司郑州丰产路支行（以下简称“光大银行”）签订《借款合同》（合同编号：DY20180621003011-001）一份，约定：被告高宇作为借款人向光大银行借款348000元，借款期限为36个月，借款利率为年利率7.6%，还款日为每月放款日相对应日期。被告方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150.0%按日计收逾期罚息，按月计收逾期罚息复利，直至清偿完毕之日止。《借款合同》签订后，出借人光大银行于2018年6月29日按照合同约定将出借款348000元支付至被告高宇银行账户，完全履行了出借义务。2019年10月8日，被告高宇与中国光大银行股份有限公司郑州丰产路支行（以下简称“光大银行”）签订《借款合同》（合同编号：DY20180621003011-014）一份，约定：被告高宇作为借款人向光大银行借款135000元，借款期限为36个月，借款利率为年利率7.125%，还款日为每月放款日相对应日期。被告方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150.0%按日计收逾期罚息，按月计收逾期罚息复利，直至清偿完毕之日止。《借款合同》签订后，出借人光大银行于2019年10月8日按照合同约定将出借款135000元支付至被告高宇银行账户，完全履行了出借义务。被告高宇于2018年6月26日在原告处投保，原告为其出具了《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY20180621003011-001），约定被保险人为光大银行，保险金额382800元，保证期间自借款发放之日其至该笔借款本息全部清偿之日止，每月按时缴纳保费，每月保费率0.12%，每月保费金额为417.6元；另，双方共同约定：投保人拖欠任何一期借款到达80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费；保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。被告高宇于2019年10月8日在原告处投保，原告为其出具了《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：BDDY1910080002193204），约定被保险人为光大银行，保险金额148500元，保证期间自借款发放之日其至该笔借款本息全部清偿之日止，每月按时缴纳保费，每月保费率0.12%，每月保费金额为162元；另，双方共同约定：投保人拖欠任何一期借款到达80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费；保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取违约金。2018年6月26日，被告高宇、吴京楠作为抵押人，原告作为抵押权人签订《最高额抵押合同》（编号：DY20180621003011），被告高宇、吴京楠将其所有的位于郑州市××区××楼××号（不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第××号）房产作为抵押物设立抵押担保，主债权和主合同为抵押权人自2018年6月26日至2026年10月4日止的期间的与债务人办理的各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，抵押担保最高本金金额382800元。同日，被告吴京楠签署《共有及共同债务声明》载明：本人吴京楠系借款人高宇配偶，本人确认借款人高宇自2018年6月26日至2026年10月4日止的期间因未按时偿付借款导致原告向出借人理赔，从而对高宇享有债权，此债权构成夫妻共同债务，本人同意共同偿还，向原告承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产及本人个人财产予以清偿；知悉并同意借款人高宇以房地产权利证编号为豫（2018）郑州市不动产权第××号房产作为抵押物向原告提供抵押担保，本人均予以认可和同意，无需事前或另行征求本人的任何意见。原告提供的2018年6月29日《不动产登记证明》载明，编号为豫（2018）郑州市不动产证明第0185059号，证明事项抵押权，权利人为原告，义务人为高宇，房屋坐落郑州市××区××楼××号，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为38.28万元，债务履行期限为2018年6月26日至2026年10月4日。自2020年3月29日起，被告高宇再未根据约定向光大银行履行还款义务，经光大银行通知，原告根据保单履行保证责任，于2020年6月17日向光大银行进行了理赔，理赔金额合计292535.46元。另查明，2017年4月25日，被告高宇与被告吴京楠登记结婚。以上事实有原告提交的借款合同、消费信贷对账单、平安个人借款保证保险投保单及保险单、最高额抵押合同、共有及共同债务声明、不动产登记证明、代偿债务与权益转让确认书、理赔回单等证据材料以及本案庭审笔录在案佐证。本院认为：被告为向出借人借款，在原告处投保平安个人贷款保证保险，原、被告双方构成保险合同关系。被告逾期还款，原告依照被保险人的索赔申请进行了理赔，根据保险合同约定，原告有权向被告追偿。被告高宇向光大银行借款共计483000元，被告借款逾期后，原告按照被保险人的索赔申请进行了理赔，支付理赔款共计292535.46元。被告吴京楠作为被告高宇配偶，在共有债务声明签字，应与被告高宇共同承担还款责任。故对于原告要求被告高宇、吴京楠支付理赔款项292535.46元及逾期保费2105.88元的请求，本院予以支持。对于原告要求被告高宇、吴京楠自2020年6月17日起，按照日0.063%支付违约金的请求，结合本案的实际情况，本院酌定按照日0.027％予以支持。原告请求对被告高宇抵押物享有优先受偿权，因被告高宇以其名下坐落于郑州市××区××楼××号（不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第××号）房产向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，故本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高宇、吴京楠于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款项292535.46元及违约金（以292535.46元为基数，自2020年6月17日起按日利率0.027%标准计算至实际清偿之日止）。二、被告高宇、吴京楠于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费2105.88元。三、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告高宇以其名下坐落于郑州市管城回族区贺江路15号16号楼18层1801号（不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第××号）房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5720元,减半收取2860元，由被告高宇、吴京楠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  张花显二〇二〇年九月二十五日书记员  梁 闪