安徽省淮南市潘集区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0406民初2262号 原告：淮南淮河农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省淮南市潘集区黄山路53号，统一社会信用代码913404005634355421。 法定代表人：李平，该银行董事长。 委托诉讼代理人：苏磊，该银行员工。 委托诉讼代理人：王元，该银行员工。 被告：淮南矩阵科技有限公司，住所地安徽省淮南市潘集区古沟乡陶郢村二队27号，统一社会信用代码91340400MA2MRD4D5M。 法定代表人：徐小艾，该公司总经理。 被告：徐小艾，女，1978年6月20日出生，汉族，淮南矩阵科技有限公司总经理，住安徽省淮南市田家庵区。 被告：宋晓军，男，1978年7月22日出生，汉族，合肥美智德物资有限责任公司员工，户籍地安徽省无为市，现住安徽省淮南市田家庵区。 被告：徐克平，男，1962年11月2日出生，汉族，合肥美智德物资有限责任公司董事长，户籍地安徽省淮南市大通区，现住安徽省淮南市田家庵区。 被告：合肥美智德物资有限责任公司，住所地安徽省合肥市二环南路168号国强钢材市场，统一社会信用代码913401007627727017。 法定代表人：徐克平，该公司董事长。 原告淮南淮河农村商业银行股份有限公司（以下简称淮河银行）诉被告淮南矩阵科技有限公司（以下简称矩阵科技）、徐小艾、宋晓军、徐克平、合肥美智德物资有限责任公司（以下简称美智德公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告淮河银行的委托诉讼代理人苏磊、王元，被告宋晓军、徐克平（美智德公司法定代表人）到庭参加诉讼，被告矩阵科技、徐小艾经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 淮河银行向本院提出的诉讼请求：1、判令矩阵科技、徐小艾、宋晓军、徐克平偿还贷款本金245万元，利息124726.98元（利息计算至2020年8月10日，之后利息按照借款合同约定的逾期年利率12.33%继续计算），本息合计2574726.98元，并承担本案全部诉讼费用。2、判令美智德公司对上述债务承担连带清偿责任。3、矩阵科技对上述债务承担抵押担保责任，淮河银行对抵押登记的房产享有抵押优先权，有权对该房产拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿。事实与理由：矩阵科技与淮河银行于2019年12月19日签定了《流动资金借款合同》,合同期限为2019年12月19日至2020年11月30日,借款金额245万元,用途借新还旧,年利率:8.22%;同日,徐小艾、美智德公司与淮河银行签订了《保证合同》,对该笔借款提供连带责任保证担保;徐小艾、宋晓军、徐克平对该笔借款合同出具了《共同承担借款责任的承诺书》,自愿对该笔借款承担共同借款责任;矩阵科技与淮河银行签订了《抵押合同》,并向有关机关办理了抵押登记。矩阵科技于2019年12月31日向淮河银行所属西城支行借款245万元,于2020年11月30日到期。经淮河银行多次催收,矩阵科技分别于2020年3月20日、2020年3月21日归还利息22.92元、0.02元。根据淮河银行与矩阵科技于2019年12月19日签订的《流动资金借款合同》(下称合同),合同第十三条第(二)款第2点:乙方未按本合同约定归还借款本息或支付相关费用;第十四条第二款第2点:宣布借款立即到期,要求乙方立即归还借款本息及承担相关费用淮河银行已按约向矩阵科技提供贷款,矩阵科技未按合同约定,在自取得借款后未按期结清借款利息,违反合同:“按季度付息、到期一次还本、付息日为每季末月20日”的约定义务,淮河银行宣布该合同项下贷款于2020年8月10日提前到期，要求矩阵科技立即归还借款本息及承担相关费用。 矩阵科技、徐小艾均未作答辩。 宋晓军对淮河银行的诉请无异议。 徐克平、美智德公司辩称：1、因为疫情原因，我们没有及时还款，希望法庭予以考虑；2、罚息利率太高；3、2018年12月至2019年12月，矩阵科技在淮河银行有250万元的定期存款，但是银行没有付利息。对于贷款事实，我们认可，希望银行在利息方面予以减免，我们积极配合还款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年12月19日，淮河银行(贷款人、甲方)与矩阵科技(借款人、乙方)签订了一份合同编号为1507091220190011号的《流动资金借款合同》，合同约定：借款种类为短期流动资金贷款；借款用途为借新还旧；借款额度为245万元；本合同期限为12个月，即自2019年12月19日至2020年11月30日。本合同项下借款的提款有效期间自2019年12月19日至2020年11月30日，在提款有效期终止时，乙方未使用的借款额度自动失效；每次提款的借款期限最长为12个月，自乙方实际提款日起至约定还款日止，以借款借据的记载为准，但任何一笔借款的还款日不得迟于合同期限的终止日。本合同项下借款额度的使用采取非循环方式，实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下借款利率为固定利率年利率8.22%；借款逾期罚息利率为贷款利率加收50％。借款发放账户、还款准备金账户、资金回笼账户均为：户名为矩阵科技，开户行为淮河银行西城支行，账号为20000465521710300000198。还款方式结息为按季结息到期一次性还本，结息日为每季末月的第20日；乙方采用委托扣款还款方式还款，乙方指定委托扣款账户同借款发放账户。保证方式：由徐小艾提供合同编号为340415149120190100057号的保证担保，由矩阵科技提供合同编号为340415149120190100056号的抵押担保。乙方未按本合同约定归还借款本息或支付相关费用，甲方有权宣布借款立即到期，要求乙方立即归还借款本息及承担相关费用。以及其他合同条款。同日，徐小艾、宋晓军、徐克平分别向淮河银行西城支行出具《承担共同借款责任承诺书》，自愿为上述借款承担共同借款责任。 同日，淮河银行（抵押权人、甲方）与矩阵科技（抵押人、乙方）签订一份合同编号为340415149120190100056号的《最高额抵押合同》。合同约定：为了确保甲方在2019年12月19日与矩阵科技签订的编号为1507091220190011号流动资金借款合同切实履行，乙方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供抵押担保；乙方同意以抵押物品清单所列房产作为抵押物，该抵押物暂作价5137900元，抵押物的最终价值以抵押物实现时处置抵押物的净收入为准，上述抵押物清单作为本合同组成部分，与本合同具有同等效力。本合同的担保范围为主合同项下本金245万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方实现债权与担保权利而发生的费用；抵押的主合同债权债务履行期限为2019年12月19日至2020年11月30日；以及送达地址确认等其他合同条款。抵押物清单载明：抵押物为矩阵科技名下坐落于长丰县。同年12月24日，淮河银行和矩阵科技在长丰县自然资源和规划局为上述抵押房产办理了抵押登记。 同日，淮河银行（债权人、甲方）分别与徐小艾、美智德公司（保证人、乙方）签订了一份《保证合同》，合同编号分别为340415149120190100057号、340415149120190110057号。合同均约定：为了确保甲方在2019年12月19日与矩阵科技签订的编号为1507091220190011号流动资金借款合同切实履行，乙方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供连带责任保证担保；本合同的保证范围为主合同项下本金245万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方实现债权与担保权利而发生的费用（美智德公司的担保范围：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方实现债权与担保权利而发生的费用）；保证的主合同债权债务履行期限为2019年12月19日至2020年11月30日；乙方提供的保证为连带责任保证；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年；以及其他条款。 同年12月31日，淮河银行西城支行按约向矩阵科技发放了贷款245万元，且双方在借款借据中载明：借款日期为2019年12月31日，借款到期日期为2020年11月30日；借款金额为245万元；担保方式为抵押＋保证；借款用途为借新还旧；贷款年利率为8.22%，还款方式为按季结息，到期一次性还本法。在合同履行过程中，淮河银行于2020年3月20日扣利息22.92元，于同年3月21日扣利息0.02元，剩余本息至今未还。截至2020年8月10日，尚欠借款本金245万元，利息124726.98元，本息合计2574726.98元。 根据原、被告的诉辩意见，本院归纳本案争议焦点为：1、淮河银行要求矩阵科技、徐小艾、宋晓军、徐克平偿还贷款本金245万元及相应利息，是否有事实和法律依据。2、淮河银行要求美智德公司对上述债务承担连带清偿责任，是否有事实和法律依据。3、淮河银行要求矩阵科技对上述债务承担抵押担保责任，是否有事实和法律依据。 针对本案争议焦点，本院评判如下： 淮河银行要求矩阵科技、徐小艾、宋晓军、徐克平偿还贷款本金245万元及相应利息，是否有事实和法律依据。本案中，淮河银行西城支行与矩阵科技签订的《流动资金借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应恪守履行各自的合同义务。徐小艾、宋晓军、徐克平分别向淮河银行西城支行出具《承担共同借款责任承诺书》，自愿为上述借款承担共同借款责任，也是其真实意思表示，合法有效。淮河银行按约向矩阵科技发放了贷款245万元，已履行了合同的义务；矩阵科技未按约定履行全部还款义务的行为已构成违约，应承担相应的民事责任。故淮河银行要求矩阵科技、徐小艾、宋晓军、徐克平偿还贷款本金245万元及相应利息的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。对于徐克平、美智德公司提出的罚息利率太高的辩解意见。经查，淮河银行和矩阵科技签订的《流动资金借款合同》中约定的贷款利率为8.22%，逾期利率为12.33%，不违反法律规定，该辩解意见于法无据，本院不予采纳。对于徐克平、美智德公司提出的2018年12月至2019年12月，矩阵科技在淮河银行有250万元的定期存款，但是银行没有付利息辩解意见。经查，在庭审中各方当事人均认可该笔存款系矩阵科技在淮河银行开具银行承兑汇票所交纳的保证金，与本案没有关联性，该辩解意见无事实和法律依据，本院不予采纳。 关于淮河银行要求美智德公司对矩阵科技的上述债务承担连带清偿责任是否有事实和法律依据。本案中，美智德公司与淮河银行签订了《保证合同》，表示愿意为矩阵科技的上述债务承担连带担保责任。是双方当事人真实意思表示，合法有效。现矩阵科技不能按照约定履行全部偿还本息义务，故淮河银行要美智德公司对矩阵科技的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于淮河银行要求矩阵科技对上述债务承担抵押担保责任是否有事实和法律依据。本案中，淮河银行与矩阵科技签订的《抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应恪守履行各自的合同义务。现矩阵科技不能按照约定履行全部偿还本息义务，故淮河银行要求矩阵科技以其抵押登记的房产对上述债务承担抵押担保责任的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第十九条、第二十一条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、淮南矩阵科技有限公司、徐小艾、宋晓军、徐克平偿还淮南淮河农村商业银行股份有限公司贷款本金245万元，利息124726.98元（利息计算至2020年8月10日，之后利息按照借款合同约定的逾期年利率12.33%继续计算），本息合计2574726.98元，于本判决生效后十日内付清； 二、淮南矩阵科技有限公司以其抵押登记的财产对上述债务承担抵押担保责任； 三、合肥美智德物资有限责任公司对淮南矩阵科技有限公司的上述债务承担连带清偿责任。 案件受理费27398元，减半收取13699元。由淮南矩阵科技有限公司负担。 如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 本判决书发生法律效力后，双方必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。 审判员  钱峰 二〇二〇年九月十八日 书记员  张洁 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。