青海省西宁市城西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）青0104民初3126号 原告：中国工商银行股份有限公司西宁城西支行，统一社会信用代码91630100926666375X，营业场所西宁市城西区西关大街29号。 负责人：赛堂吉，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴成庆，男，该支行个金部副主任。 委托诉讼代理人：柴金玲，女，该支行客户经理。 被告：李艳华，公民身份号码×××，女，回族，1972年7月11日出生，住西宁市。 原告中国工商银行股份有限公司西宁城西支行（以下简称“工商银行西宁城西支行”）与被告李艳华借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行西宁城西支行的委托诉讼代理人吴成庆、柴金玲，被告李艳华均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行西宁城西支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令解除原告与被告签订的《个人借款／担保合同》（合同编号：2013-336），同时由被告偿还原告贷款本息合计87857.31元（其中：本金82115.99元，截至2020年8月31日利息5741.32元）以及2020年9月1日至借款款项支付至原告账户之日的利息（包括复利、罚息等，具体数额以银行系统中提取金额为准）；2.请求法院判令就被告提供的抵押财产折价或以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；3.请求法院判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年11月15日，我行向李艳华发放16万元个人家居消费贷款，贷款期限10年，贷款到期日2023年11月15日，还款日为每月25日，每月还款金额1929.43元。2014年4月25日开始逾期，贷后管理人员及部门负责人按照个人贷款贷后管理相关要求对该借款人形成催收方案，按规定先后向借款人拨打催收电话、上门发送《催收通知书》、发送律师函。一开始逾期几天，经催收后能还上，自2019年4月25日逾期，多次电话催收，借款人电话关机、停机、换号、上门催收借款人家中无人，联系物业也找不到借款人，后多方寻找，联系到借款人外甥后联系到借款人，借款人称在外地，2019年6月8日还款一期，投资失败，无力还款。截至2020年8月31日，借款人积欠本金82115.99元，积欠利息5741.32元，贷款余额87857.31元，连续违约14期。综上根据原告与被告签订的《个人借款／担保合同》第十四条第一款“被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”之约定，被告拖欠借款本息的行为已严重违约。为维护原告合法利益，依据《中华人民共和国合同法》及《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律法规之规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 李艳华辩称，原告诉求属实，因我投资失败，现去往外地打工，且身体患有疾病，无力一次性还款，只能按照原合同按月还款。 本院经审理认定如下事实：2013年11月23日，李艳华与工商银行西宁城西支行签订了《个人借款/担保合同》（合同编号：2013-336），约定李艳华向工商银行西宁城西支行贷款160000元，用于装修；贷款的担保方式为抵押；贷款期限为10年，自实际放款日2013年11月15日起至2023年11月15日；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20%确定；罚息利率按前述约定的利率基础上加收50%确定；借款人按照等额本息每月偿还贷款本息1929.43元；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同。合同签订后，工商银行西宁城西支行向李艳华支付贷款160000元。2013年10月28日李艳华为上述贷款以其所有的位于西宁市××区的房屋向工商银行西宁城西支行提供担保，双方办理了抵押登记。后李艳华按照合同约定向工商银行西宁城西支行每月还款直至2019年4月25日起未依约足额还款，截至2020年8月31日，李艳华尚欠付工商银行西宁城西支行贷款本金82115.99元、利息5741.32元，合计87857.31元。 上述事实有原、被告当庭陈述及《个人借款/担保合同》、借款凭证、催收逾期贷款本息通知书、电话催收记录、房产证、土地证、抵押权证复印件、借款历史还款明细证据在案佐证。 本院认为，原、被告双方签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人真实意思的表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应依照合同履行各自的权利义务。原告已依约向被告发放了借款，被告未按合同约定按时足额偿还借款本息的行为构成违约，应承担违约责任。根据《个人借款/担保合同》的约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，现被告逾期次数已超过前述标准，故对原告要求解除《个人借款/担保合同》的诉讼请求予以支持。现双方约定的借款期限已届满，被告应向原告清偿全部本金及欠付的利息，并按照合同约定继续向原告支付罚息、复利等。双方签订《个人借款/担保合同》后，对约定的抵押物即位于西宁市××区的房屋办理了抵押登记，抵押权依法设立，故对原告要求就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款之规定，判决如下： 一、中国工商银行股份有限公司西宁城西支行与李艳华于2013年11月23日签订的《个人借款/担保合同》（合同编号：2013-336）依法解除； 二、李艳华于本判决生效后十日内向中国工商银行股份有限公司西宁城西支行偿还借款本金82115.99元、截至2020年8月31日的利息5741.32元，合计87857.31元，并依照《个人借款/担保合同》的约定支付自2020年9月1日起至实际清偿之日的利息及复利、罚息； 三、对于本判决第二项确定的债权，中国工商银行股份有限公司西宁城西支行有权以李艳华名下位于西宁市××区的房屋折价或以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1060元，已减半收取，由李艳华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。 审 判 员 强亚茹 二〇二〇年九月十七日 法官助理 董致晶 书 记 员 武 霞 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第三十九条第二款适用简易程序审理的民事案件，由审判员一人独任审理。 第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。