新疆维吾尔自治区奎屯市人民法院民 事 判 决 书（2020）新4003民初1143号 原告：奎屯市财汇融资担保有限责任公司，住所地新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州奎屯市市区康乐园-库尔勒东路15幢35号。法定代表人：胥北令，该公司总经理。委托诉讼代理人：王海霞，女，1981年12月17日出生，汉族，该公司职员，住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州奎屯市。委托诉讼代理人：杨红艳，女，1970年4月29日出生，汉族，该公司职员，住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州奎屯市。被告：张峰，男，1960年2月22日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州奎屯市。被告：张存霞，女，1966年4月28日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州奎屯市。原告奎屯市财汇融资担保有限责任公司与被告张峰、张存霞追偿权纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月15日公开开庭进行了审理。原告奎屯市财汇融资担保有限责任公司（以下简称财汇融资公司）的委托诉讼代理人王海霞、杨红艳，被告张峰到庭参加了诉讼，被告张存霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告财汇融资公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告张峰、张存霞偿还代偿借款本金50,000元、代偿借款利息3543.89元、违约金1260元[50,000元×4.785%÷365天×2倍×90天（2020年5月12日至2020年8月12日）]，合计54,803.89元；2.判令对被告张峰、张存霞抵押的位于奎屯市开发区康泰园-沙湾街xx幢房屋拍卖、变卖所得价款在实际应支付的欠款范围内优先受偿。事实与理由：2019年1月18日，被告张峰在中国银行股份有限公司奎屯市支行享受政府小额贴息贷款50,000元，原告为该贷款提供担保，二被告将名下位于奎屯开发区康泰园-沙湾街xx幢的房屋向原告提供了反担保。后，因二被告未如期偿还贷款本金，原告于2020年5月11日向中国银行代偿借款本金50,000元及利息3543.89元，该利息包含政府打入被告张峰账户的贴息部分2392.5元（该部分利息因被告张峰系另案被执行人，账户被法院冻结，未能正常扣回）及被告逾期还款产生的利息1151.39元。事后原告多次向二被告催要该款未果，故诉至法院。被告张峰辩称，我所贷款项属于政府救助扶持项目，贴息问题我不了解，我现在因其他案件成为被执行人，且该案件尚未执行完毕，因经济困难导致无力按时偿还借款。被告张存霞未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求及答辩主张依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及证据，本院认定事实如下：2018年7月15日，为解决下岗失业人员创业融资困难，根据《中华人民共和国担保法》、《财政部、人力资源部、中国人民银行关于加强小额担保贷款财政贴息资金管理的通知》（财金[2013]84号）、《新疆维吾尔自治区小额担保贷款发放管理办法》（乌银发[2006]24号）和奎屯市支持下岗失业人员创业、成长和致富的政策精神及其他国家有关政策精神及国家有关政策法规，中国银行股份有限公司奎屯市支行（甲方）与财汇融资公司（乙方）签订《合作协议》，协议约定：第一条甲方开展小额贷款业务，乙方为甲方的贷款业务提供担保；第二条……甲方有权要求乙方在贷款逾期后从乙方保证账户与一般账户中扣划资金用于代偿贷款人拖欠的本金及利息；第六条特别约定甲方将政府给予的手续费转让给乙方以补贴乙方前期先行贴息的损失。2018年9月20日，中国银行股份有限公司奎屯市支行（甲方）与财汇融资公司（乙方）签订《合同补充协议书》，约定：由于政府贴息资金不能及时贴息到甲方账户，从而导致借款人贴息利息逾期。乙方将政府贴息资金提前垫付到甲方指定的借款人账户中，贴息利息垫付后由乙方向政府申请贴息。2019年1月8日，被告张峰（借款人）与中国银行股份有限公司奎屯市支行（贷款人）签订《个人贷款合同》，合同约定：贷款金额50,000元；贷款期限为12个月；贷款用途为流动资金；贷款利率为全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；付息方式为利随本清；还款账户名张峰，账号为621785830004291xxxx；原告财汇融资公司为该笔借款提供担保。被告张存霞作为共同借款人在合同落款借款人处签字并捺印。2019年1月18日，原告财汇融资公司（甲方、担保人）与被告张峰（乙方、被担保人）签订《担保协议书》，双方约定：丙方为反担保抵押物（位于奎屯市沙湾街xx幢的房产，产权人为张峰、张存霞）；乙方于自2018.01.18至2020.01.17在中国银行股份有限公司奎屯市支行贷款50,000元（人民币），甲方为乙方该笔贷款提供连带保证担保；丙方为乙方的该笔贷款向甲方提供反担保。担保方式为抵押担保；乙方贷款期限届满，未按约还款，致使甲方为乙方代偿，乙方按甲方代偿金额的银行同期贷款利率的两倍给甲方支付逾期付款违约金，从代偿第二日起算至债务履行完毕之日止；甲方为乙方提供担保范围为乙方贷款的本金、利息和罚息；丙方给甲方提供反担保方式为：连带责任担保，担保期限直到债务清偿完毕为止；丙方给甲方提供反担保的范围为：甲方为乙方代偿的贷款本金、利息、罚息，乙方应支付的逾期付款违约金，甲方为实现债权所支付的诉讼费、仲裁费、律师代理费、交通费、勘验费、鉴定费、评估费、打字复印费等一切实际开支；乙方贷款期限届满，乙方应按其偿还贷款，违约偿还按违约条款执行。协议书乙方处有张峰的签名及捺印，丙方处有张峰、张存霞的签名及捺印。当日，原告财汇融资公司与被告张峰、张存霞就奎屯市开发区康泰园-沙湾街xx幢房屋办理了不动产权抵押登记。2019年12月30日，原告将政府一年贴息资金2392.5元垫付至被告张峰账户。借款到期后，被告张峰、张存霞未履行还款义务。2020年5月11日，原告财汇融资公司为借款人张峰、张存霞向中国银行股份有限公司奎屯市支行代偿借款本金50,000元、利息3543.89元，共计53,543.89元。本院认为，涉案合同系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人均应依约全面履行。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，原告财汇融资公司在履行保证责任后，依上述规定，有权向债务人即本案被告张峰、张存霞进行追偿。故原告财汇融资公司要求被告张峰、张存霞支付代偿款53,543.89元，事实清楚、证据充分，符合法律规定，本院予以支持。对于原告财汇融资公司主张的违约金。本院认为，担保人的担保责任不应当大于主债务是担保从属性的必然要求。本案中，原、被告虽在《担保协议书》中约定了违约金条款，即被告贷款期限届满未按约还款致使原告为被告代偿，被告按原告代偿金额的银行同期贷款利率的两倍向原告支付逾期付款的违约金，但该约定大于主债务关于违约金的约定，应属无效。违约金条款虽属无效，但被告仍应承担逾期还款产生的利息，故本院对原告该部分主张予以调整，即按2020年5月同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率3.85%计算，利息为481.25元（50,000元×3.85%÷12个月×3个月），超出部分，本院不予支持。对于原告财汇融资公司主张就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百九十五条第二款规定：“抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”本案中，被告张峰、张存霞以抵押奎屯市开发区康泰园-沙湾街xx号房屋向原告提供反担保，并办理了抵押登记，原告在履行代偿义务后，被告张峰、张存霞至今未向原告偿还代偿资金及支付违约金。依上述规定及担保协议约定，原告应在本案判决所确定的数额范围内就拍卖、变卖被告张峰、张存霞名下位于奎屯市开发区康泰园-沙湾街xx幢房屋所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张峰、张存霞于本判决生效之日起十日内支付原告奎屯市财汇融资担保有限责任公司代偿款53,543.89元及违约金481.25元，合计54,025.14元；二、如被告张峰、张存霞未能履行上述第一项给付义务，原告奎屯市财汇融资担保有限责任公司在54,025.14元范围内就奎屯市开发区康泰园-沙湾街xx幢房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1170元，减半收取585元（原告奎屯市财汇融资担保有限责任公司已预付），由原告奎屯市财汇融资担保有限责任公司负担8元，被告张峰、张存霞负担577元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院。审  判  员   敬  川二 O 二 O 年 九 月 二 十 七 日法 官 助 理   王 美 懿书  记  员   李美秋子