连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0707民初5654号原告:中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇黄海路23号。负责人:陈育腾，行长。委托诉讼代理人：孙涛，系该行工作人员。被告：韦晓伟，男，1991年2月12日出生，居民身份证号码32072119910212465X，汉族，住连云港市赣榆区金山镇八条路村一队242号。被告：石琪，女，1994年9月29日出生，居民身份证号码320721199409294047，汉族，住连云港市赣榆区厉庄镇谭湖村二队41号。被告：张凯，男，1991年11月5日出生，居民身份证号码320721199111053814，汉族，住连云港市赣榆区黑林镇吴山村二队1号。原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行（以下简称“农行赣榆支行”）与被告韦晓伟、石琪、张凯信用卡纠纷一案，本院2020年8月28日受理后，依法适用简易（小额诉讼）程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙涛到庭参加了诉讼，被告韦晓伟、石琪、张凯经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行赣榆支行向本院提出诉讼请求：请求法院依法判令被告立即归还原告贷记卡透支本金11074.29元、利息1148.93元、逾期还款违约金529.77元，合计12752.99元，及诉讼后产生的利息；被告石琪、张凯承担连带责任保证；依法确认我行对抵押财产享有优先受偿权；诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告韦晓伟、石琪向我行以汽车专项商户分期方式申领贷记卡，开卡日期2017年3月20日，分期额度50000元。原告与被告韦晓伟、石琪签有《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，以所购车辆抵押，担保人张凯、石琪自愿承担连带责任担保，并在合同保证人处签字。逾期发生后，原告多次分别通过短信通知、电话联系、寄送催收通知书及委外催收等方式通知被告尽快还款，未联系到被告，到被告韦晓伟、张凯的工作单位赣榆县宏发通信工程有限公司催收，均未找到本人，到被告石琪工作单位赣榆县铭鑫服装公司催收，也无效果，至今欠款仍未还清，被告严重违反了借款合同约定。原告认为与被告借贷关系明确，被告填写的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》合法有效，为维护原告合法权益不受损失，请求法院依法判令被告立即归还所欠原告贷记卡透支本金、利息、滞纳金，承担诉讼费用及由此产生的相关费用，依法确认我行对抵押财产享有优先受偿权。被告韦晓伟、石琪、张凯未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年3月15日，被告韦晓伟为购买“海马牌”小型轿车，向原告农行赣榆支行申领专项商户分期业务信用卡。填写了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，并在申领表上签名。《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》所附《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》中约定了信用卡分期本金为50000元；账单日为每月10日；首期还款本金3800元；每期还款本金1389元；分期期数为36期；还约定了逾期还款违约金；利息等。原告在申请表上加盖印章，被告为韦晓伟在申请表上签名、捺印。同日，被告石琪、张凯作为担保人，与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同的通用条款约定，持卡人以本合同笫十八条记载信用卡账户作为还款账户，每期应还分期本金及每期应应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；担保范围包括：本合同项下分期本金、利息、复利、分期手读赀、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确记由持卡人和担仅人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供〉保证担保的,银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含持卡人提供物的担保），银行有权就其中任—或各个担保担保物行使担保物权。银行已经选择某一担保力式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；持卡人、担保人违反本合间项下义务，很行有要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权，银行可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿，保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，银行有权确定款项清偿的债务及抵充顺序，双方另有约定除外；保证方式为两点责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对持卡人承担连带责任；抵押人应于本合同签订之日起五日内到有关登记机构申办抵押登记，抵押物的他项权证书、抵押登记文件或其他权利证书有银行持有；抵押物有抵押人占管；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他费用中任何一项，即构成或视为本合同项下违约。合同并约定了其他事项。原告在合同上加盖印章，被告韦晓伟作为借款人在合同上签名、捺印，被告石琪、张凯作为担保人也在合同上签名、捺印，被告韦晓伟和被告石琪作为抵押人还在合同上签名、捺印。被告韦晓伟于2017年3月20日取得了该专项分期借款50000元，并对其所购买的“海马牌”小型轿车于2017年3月24日进行了注册登记，登记机动车所有人为被告韦晓伟，车牌号为“苏Ｇ×××××”。被告韦晓伟并于2017年3月30日对该车辆进行了抵押登记，登记抵押债权人为原告。自2017年3月20日被告取得专项分期贷款，至2019年12月10日进入不良日期，被告尚欠分期借款本金11074.29元。后经原告索要，被告未支付逾期借款本金及产生的违约金、利息等。截止2020年7月15日，被告应归还逾期还款本金11074.29元；应支付利息1148.93元；应支付违约金529.77元。原告向三被告索要以上款项未果，遂诉至本院。本院认为，被告韦晓伟为购买车辆向原告申领专项商户分期业务信用卡。被告就所领用信用卡亲笔填写了申领表，并在该表上亲笔签名并捺印，原告加盖印章。原告与被告韦晓伟间信用卡借款合同关系成立。申领表和附件中注明了透支应约定借款消费额度、违约滞纳金和利息的计算方式。被告被告石琪、张凯作为保证人与原告签订了保证合同。合同中约定了担保范围、担保方式、抵押的方式、抵押人和抵押权人、担保和抵押偿债方式、违约情形等等。原告在合同上加盖印章，作为借款人的被告和作为抵押人和担保人的被告均在合同上签名、捺印。原被告间担保合同关系依法成立。作为借款人的被告取得所购车辆后，依约进行了抵押登记。其抵押合同依法生效。作为借款人的被告自使用申领的信用卡发生交易后至最后一次未按期足额偿付分期款项，透支借款部分本金至今未归还，其行为违约，因而产生逾期未归还借款的违约金及利息等，该被告应承担继续归还逾期借款等等违约责任。被告韦晓伟、石琪作为抵押车辆的抵押人，依担保合同约定，其抵押物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款原告有权优先受偿。被告石琪、张凯作为担保人依约应对被告韦晓伟未归还的借款本金、违约金及利息等承担连带清偿责任。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。综上所述，故对原告要求三被告归还尚未归还借款及支付违约违约金、透支利息，并抵押物行使优先受偿权，以及由作为担保人的二被告承担连带清偿责任等的诉求，本院依法应予支持。原告主张的违约金及利息，应按合约约定收取。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告韦晓伟于本判决发生法律效力之日起十日内归还尚欠原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行借款11074.29元及利息、违约金（违约金及利息等按合约约定计算）。二、被告韦晓伟、石琪登记抵押的原被告韦晓伟所有的车牌号为“苏Ｇ×××××”“海马牌”小型轿车一辆拍卖、变卖所得，由原告原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行优先受偿。抵押物价款超出债务部分由被告韦晓伟取得，不足部分由被告韦晓伟、石琪继续清偿。三、被告石琪、张凯对以上债务承担连带清偿责任。案件受理费119元，减半收取60元，由三被告承担（原告已预交，被告于本判决生效之日起十日内将上述费用支付原告）。按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条的规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。本判决为终审判决。审判员  杨健二〇二〇年九月二十七日书记员  李征附：本判决相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。