广西壮族自治区容县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0921民初2650号 原告:容县农村信用合作联社，住所地广西容县容州镇桂南路189号，统一社会信用代码91450921200513118F。 法定代表人：封君喜，该社理事长。 委托诉讼代理人：封国杰，男，1990年6月21日出生，该社营业部副主任。 委托诉讼代理人：李安平，女，1991年7月18日出生，该社法律合规部职员。 被告：黄宗泰，男，1966年9月12日出生，汉族，住广西南宁市兴宁区。 被告：张东光，女，1965年5月1日出生，汉族，住广西南宁市。 原告容县农村信用合作联社与被告黄宗泰、张东光金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序于2020年9月28日公 开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人封国杰、李安平到庭参加诉讼。被告黄宗泰、张东光经本院传票传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告容县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.被告黄宗泰向原告归还借款本金190000元及欠息（计至2020年9月7日欠息10794.68元，本息合计200794.68元，逾期罚息以结欠借款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按年利率11.4%计算至本息还清日止）；2.被告张东光对上述借款本息等承担连带保证责任；3.被告黄宗泰、张东光对上述借款本息等承担抵押担保责任，并确认原告对处理抵押物【邕房权证字第02389645、01××51号】所得价款依法享有优先受偿权；4.本案一切诉讼费用均由被告负担。 事实和理由：2019年6月26日，被告黄宗泰向原告申请借款190000元用于装修房屋，且两被告承诺提供其夫妻共有房屋为上述借款提供抵押担保。2019年6月27日，原告与被告黄宗泰签订了合同编号524602191458299《个人借款合同》，约定：1.借款金额190000元。2.借款期限自2019年6月27日至2022年6月20日止。3.执行年利率7.6%。4.按月结息，分期还本。结息日每月的20日。5.借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计收复利。6.对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率加收50%的利率计收罚息。7.借款人连续或者累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权。 同日，原告与被告张东光签订了合同编号524602191458299-1《保证担保合同》，约定：保证人对上述借款合同下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等债权人实现债权和担保权的费用承担连带保证责任。一 次性还款的，保证期间为债务到期日起两年。原告还与被告黄宗泰、张东光签订了合同编号524602191458299-2《抵押担保合同》，约定：1.以同编号《抵押物清单》所列财产为抵押物，即被告黄宗泰、张东光共同共有：①登记在被告黄宗泰名下的位于广西南宁市兴宁区高峰商场2单元209号房屋（证号：邕房权证字第××号）；②登记在被告张东光名下的位于广西南宁市青秀区房屋（证号：邕房权证字第××号）。2.抵押担保范围包括以上借款合同下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等债权人实现债权和担保权的费用。3.主合同约定的债务履行期届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权要求抵押人承担担保责任。抵押权人有权直接依法拍卖、变卖抵押物，并从所得价款优先受偿，或与抵押人协商，将抵押物折价抵偿主合同债务，也可以请求法院依法拍卖、变卖或处置质押物。原告与被告黄宗泰、张东光分别于2019年6月28日依法办理了抵押登记【证号：桂（2019）南宁市不动产证明第0214155、0214210号】。 办理相关借款手续后，原告办理抵押登记当日按合同约定向被告黄宗泰发放借款190000元，到期日2022年6月20日。目前该笔借款虽然未到期，但自2020年1月至今不再依约支付利息，已构成违约。截止2020年9月7日，结欠本金190000元、利息10794.68元，本息合计200794.68元。之后，被告亦未返还任何借款本息。故，原告提起本案诉讼。 原告为证明其主张向本院提交《借款申请书》、《个人借款合同》、《保证担保合同》、《抵押担保合同》、《抵（质）押承诺书》、《抵押物清单》及房产证、不动产登记电子证明、《借款借据》、《贷款利息变动情况表》、《还款明细登记簿》、2020年9月8日借款结欠本息实时电脑界面等证据。 被告黄宗泰、张东光未到庭应诉亦没有提交书面答辩意见和任何证据，视为其放弃答辩、举证和质证的权利。本院通过庭审对原告提供的证据进行审查核实，确认原告提供的证据具有证明力，并作为本案的定案依据。 本院根据以上认定证据，综合原告庭审陈述，确认原告陈述属实，依法对原告主张的以上事实予以确认。 另查明，在（2020）桂0921民初2651号案中，被告黄宗泰、张东光将本案抵押物抵押给原告，并于2017年6月22日分别办理了抵押登记【证号：桂（2017）南宁市不动产证明第0112944、0112936号】。庭审中，原告作为抵押权人，以本案抵押登记在后而主张第二顺位优先受偿。 本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。双方当事人之间签订的《个人借款合同》、《保证担保合同》、《抵押担保合同》系当事人之间的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应依照合同约定全面履行义务。原告依约履行发放贷款义务后，被告黄宗泰未按贷款合同约定按期返还原告贷款本息的义务，其行为构成违约，原告有权依据合同约定宣布合同提前到期并要求黄宗泰偿还所欠本息。故，本院依法认定被告自收到本院送达的民事起诉状等应诉材料之日，即2020年9月17日合同到期，原告请求被告黄宗泰返还借款本金和支付利息，合法合约，本院应予支持。利息计算方法应按《个人借款合同》约定计算，即借期内利息及复利按年利率7.6%计算；合同提前到期后，自2020年9月18日起罚息及复利按年利率7.6%上浮50%计为11.4%。被告张东光与原告签订《保证担保合同》约定了对上述借款本息承担连带保证责任，故，原告主张被告张东光对上述借款本息承担连带保证责任，合法合约，本院应予支持。同理，原告与被告黄宗泰、张东光签订的《抵押担保合同》约定了以被告黄宗泰、张东光共有的登记在 黄宗泰名下的房产（证号：邕房权证字第××号）和登记在张东光名下的房产（证号：邕房权证字第××号）作抵押，并办理抵押登记手续，抵押权依法成立，原告对该抵押物享有抵押权，因被告黄宗泰、张东光于2017年6月22日将本案抵押物抵押给原告并办理了抵押登记，因此，原告对折价或拍卖、变卖涉案抵押物所得价款超出顺位在先的抵押担保债权【证号：桂（2017）南宁市不动产证明第0112944、0112936号】的部分依法享有优先受偿的权利。被告黄宗泰、张东光经本院传票传唤不到庭，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄宗泰应于本判决生效之日起十日内返还原告容县农村信用合作联社借款本金190000元和支付欠息（计算办法：按合同编号524602191458299《个人借款合同》约定计算，截至2020年9月7日止结欠利息和复利合计10794.68元；自2020年9月8日起至2020年9月17日止，利息以本金190000元为基数，复利以应付未付利息为基数，均按年利率7.6%计付；自2020年9月18日起至还清之日止，罚息以本金190000元为基数，复利以应付未付利息为基数，均按年利率11.4%计付）； 二、被告张东光对第一项判决主文确定的债务承担连带清偿责任； 三、被告黄宗泰、张东光对登记在被告黄宗泰名下的位于广西南宁市兴宁区高峰商场2单元209号抵押物（证号：邕房权证字第××号）和登记在被告张东光名下的位于广西南宁市青秀区 2702号抵押物（证号：邕房权证字第××号）的财产范围内对第一项判决主文确定的债务承担抵押担保责任，原告容县农村信用合作联社对以上抵押物通过折价或者拍卖、变卖所得价款超出顺位在先的抵押担保债权【证号：桂（2017）南宁市不动产证明第0112944、0112936号】部分在第一项判决主文确定的债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。 本案减半收取受理费2156元，由被告黄宗泰、张东光负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 员 覃日凤 二〇二〇年九月二十九日 法官助理 莫水清 书 记 员 姚倩琴