重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0102民初3576号原告:中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区兴华西路5号，统一社会信用代码91500102908503249W。法定代表人：张保彬，该分行行长。委托诉讼代理人：肖露，重庆山语律师事务所律师。被告：唐玉国，男，1965年1月17日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行（以下简称农行涪陵分行）与被告唐玉国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行涪陵分行的委托诉讼代理人肖露、被告唐玉国到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行涪陵分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告归还原告截止2020年6月9日借款本金192321.45、利息9806.21元、逾期还款罚息246.21元、复利328.66元，合计202702.53元；2、判决被告支付从2020年6月10日起至借款本息还清之日止的罚息（以尚欠本金192321.45元为基数按年利率9.1875%计收）、复利（以应付未付利息及罚息之和为基数按年利率9.1875%计收）；3、判决被告支付律师费1500元；4、依法判决原告有权对被告唐玉国所有的位于涪陵区稻香路稻香居委移民安置房X幢XXX号房屋（证号：渝2018涪陵区不动产权第000XXXXXX号）以折价或拍卖、变卖价款在以上债权范围内优先受偿权；5、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年6月15日，被告唐玉国向原告申请贷款20万元。同年8月8日双方签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：原告向被告提供贷款20万元，用途为房屋装修。借款期限为15年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%，逾期利率从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。根据借款凭证记载逾期利率9.1875%。应付未付利息按中国人民银行规定计收复利。还款方式为等额本息还款。还款周期为一个月。如被告未按期足额归还借款，原告有权提前收回发放的借款及利息。另双方签订《抵押贷款合同》，以被告唐玉国所有的位于涪陵区稻香路稻香居委移民安置房X幢XXX号房屋为该贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。合同签订后，原告根据约定向被告指定账户支付借款。但被告在履行还款义务过程中，存在多次未按期还款。截止2020年6月9日被告尚欠借款本金192321.45元、利息9806.21元，逾期还款罚息246.21元、复利328.66元，合计202702.53元。综上所述，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》及《抵押贷款合同》是双方真实意思表示，受法律保护。被告未按合同约定按期足额归还原告贷款及利息构成违约，根据合同约定原告宣布贷款提前到期，被告应承担归还原告所有借款及支付利息的民事责任。为维护原告的合法权益，根据法律之相关规定，依法向贵院提起诉讼，请求依法公正判决。被告唐玉国辩称：对原告起诉的金额没有异议，但是因在外做劳务没有结到账，请求分期还款。原告主张的逾期利息过高请求降低逾期利息。被告不应当承担律师费。本院经审理认定事实如下：2018年8月8日，原、被告签订了《个人购房担保借款合同》。该合同约定：被告向原告借款20万元用于购买住房；借款期限为180个月；还款方式为等额本息还款；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%后确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币基准利率（或1年期LPR）调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款浮动幅度确定新的借款执行利率；如被告未按约定足额偿还借款，原告有权提前收回借款，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费等。同时，原、被告签订《涪陵区房地产抵押合同》，以被告所有的位于涪陵区稻香路稻香居委移民安置房X幢XXX号房屋（证号：渝2018涪陵区不动产权第000XXXXXX号）为该贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。合同签订后，原告按照约定于2018年9月5日向被告提供了借款。借款凭证记载的执行利率为6.125%。事后，被告未按合同约定履行还款义务。截止2020年6月10日，被告尚欠原告借款本金192321.45、利息9806.21元、逾期还款罚息246.21元、复利328.66元，合计202702.53元。原告遂诉至本院。另查明，原告为催收欠款，于2020年6月1日与重庆山语律师事务所律师签订了委托代理协议（主诉案件），并支付律师代理费1500元。上述事实，有庭审调查中当事人的陈述，原告提交的个人信贷业务申请表、个人购房贷款面谈笔录、送达地址确认书、个人购房担保借款合同、抵押合同、房屋买卖合同、不动产权登记证明、不动产登记证书、个人二手住房贷款资金划款转授权委托、贷款审批通知单、贷款发放通知单、贷款基本信息及说明、交易流水、委托代理协议、律师费发票等证明材料在案佐证，这些证明材料已经开庭审理质证和本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，依法成立有效，应受法律保护。合同签订后，原告已按约向被告履行了发放借款的合同义务。被告借款后未按约定及时还款，属违约行为，依法应承担偿还原告尚欠全部借款及利息违约责任。原告请求被告支付律师代理费，符合双方合同约定，本院予以支持。被告自愿以其所有的位于重庆市涪陵区稻香路稻香居委移民安置房X幢XXX号房屋为借款作抵押担保，原告有权就该抵押物拍卖、变卖的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告唐玉国于本判决生效后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行借款本金192321.45元及截至2020年6月9日止的利息9806.21元、罚息246.21元、复利328.66元，共计202702.53元，并支付从2020年6月10日起至借款本金付清之日止的罚息及复利【罚息以借款本金192321.45元基数按本合同约定的借款执行利率即6.125%基础上上浮50%计算，复利以应付未付利息及罚息之和为基数，按罚息利率计算。如遇中国人民银行人民币基准利率（或1年期LPR）调整，按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款浮动幅度确定新的借款执行利率】。二、被告唐玉国于本判决生效后10日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行为实现债权发生的律师费1500元。三、原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行有权就被告唐玉国提供抵押担保的位于重庆市涪陵区稻香路稻香居委移民安置房X幢XXX号房屋折价或者拍卖、变卖的价款在本案债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4342元，减半收取2171元，由被告唐玉国负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 员  黄 江二〇二〇年九月一日法官助理  李子琦书 记 员  黄银丹