湖南省凤凰县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘3123民初908号原告：湖南凤凰农村商业银行股份有限公司，住所：湖南省凤凰县沱江镇南华路17号，统一社会信用代码：91433100089150151L。法定代表人：向云勇，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡成，该公司员工。被告：秦原芳，女，1982年10月20日出生，土家族，住湖南省凤凰县。被告：田昌松，男，1977年9月13日出生，土家族，住湖南省凤凰县。原告湖南凤凰农村商业银行股份有限公司诉被告秦原芳、田昌松金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序于2020年8月31日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡成到庭参加了诉讼，被告秦原芳、田昌松经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南凤凰农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告限期连带偿还原告借款本金500,000元及利息；2、判令被告不能按期偿还，原告有权从处置质押物中优先受偿；3、被告承担案件受理费。事实和理由：2018年11月22日，被告秦原芳、田昌松以综合消费为由，向原告申请便民卡50万元，期限三年，以质押人秦原芳、田昌松所在单位阿拉营镇中心完小的工资本做质押担保，二被告向原告出具工资本，表明自愿用其自有的工资本为借款提供最高额质押担保（合同编号为：3-51007-2018-00000060号），如借款人未能按合同履约，自愿接受债权人对质押物的处置偿还借款本息及相关费用。同日，原告与借款人秦原芳、田昌松签订了《最高额借款合同》（合同编号为：-51007-2018-00001158号），合同主要约定：１、便民卡额度50万元，期限三年；２、年利率7.62%，固定利率，按季结息；３、逾期罚息利率为原借款利率基础上加收50%；４、因借款人违约致使贷款人采用诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用；5、担保期限至2021年11月21日，担保范围为主合同债务本息及实现债权的所有费用。2019年12月2日，被告秦原芳从便民卡内一次性放款50万元，借款期限为一年。2020年12月2日借款到期，从2019年12月21日日结息后就未结利息，现贷款已经形成不良。该笔贷款形成不良后，贷款人凤凰农村商业银行阿拉支行先后向两借款人催收贷款本息，但均被以各种理由推诿。为此，为维护合法权益，原告向法院提起诉讼。被告秦原芳未答辩，也未向本院提交证据。被告田昌松未答辩，也未向本院提交证据。原告就自己的主张提供如下证据：1、凤凰农村商业银行福祥便民卡业务申请表，欲证明秦原芳向原告申请办理福祥便民卡的事实，本院经审查，对该证据的真实性，本院予以认定。2、身份证、常住人口登记卡及结婚证，欲证明被告的身份信息及婚姻状况的事实，本院经审查，对该证据的真实性，本院予以认定。3、共同债务承诺书，欲证明被告秦原芳、田昌松作为共同债务人对借款的偿还承担连带清偿责任的事实，本院经审查，对该组证据的真实性，本院予以认定。4、工资担保声明书、定（活）期储蓄存款质押证明，欲证明秦原芳、田昌松用每月工资作为还款质押的事实，本院经审查，对该组证据的真实性，本院予以认定。5、最高额借款合同（福祥便民卡），欲证明2018年11月22日原告与被告秦原芳签订便民卡借款合同的事实，本院经审查，对该组证据的真实性，本院予以认定。6、最高额质押合同（福祥便民卡），欲证明2018年11月22日原告与秦原芳、田昌松签订最高额质押合同的事实，本院经审查，对该组证据的真实性，本院予以认定。7、存款帐户金融交易流水，欲证明秦原芳便民卡交易明细的事实，本院经审查，对该组证据的真实性，本院予以认定。依据本院认定的有效证据，结合当事人的当庭陈述，本院查明案件事实如下：原告湖南凤凰农村商业银行股份有限公司所属的阿拉支行系原告依法设立的分支机构。2018年11月14日，被告秦原芳向原告提交便民卡业务申请表，申请便民卡额度为500000元，期限36个月。同日，被告秦原芳、田昌松向原告所属的阿拉支行出具了共同债务承诺书，承诺福祥便民卡产生的一切债务为二人的共同债务。2018年11月22日，被告秦原芳与原告所属的阿拉支行签订了合同编号为-51007-2018-00001158的《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同约定：1、最高借款额度500000元，借款期限为36个月，即自2018年11月22日起至2021年11月22日止；2、借款采用固定利率为年利率8.3206%，按季结息还款，借款人按合同约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项。2018年11月22日，被告秦原芳、田昌松与原告所属的阿拉支行签订了《最高额质押合同》（福祥便民卡），合同约定：1、出质人自愿为债务人自2018年11月22日起至2021年11月22日期间，在质权人处办理约定的各类业务所形成的债务提供最高额质押担保；2、出质人同意以工资作为质物。原告向被告秦原芳办理并发放了卡号为62×××67的便民卡。2019年12月2日，被告秦原芳使用便民卡向原告贷款500000元，因被告未按期结付利息,经原告多次催收未果，原告向法院提起诉讼。本院认为，被告秦原芳与原告签订的《最高额借款合同》(福祥便民卡)及被告秦原芳、田昌松与原告签订的《共同债务承诺书》均系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定,应属有效，当事人应严格遵守并履行合同约定的义务。原告于2019年12月2日依约向被告发放了贷款，履行了合同义务。被告秦原芳、田昌松应按合同约定履行给付利息、偿还本金的义务。现被告在贷款发放后，未按约定结付利息，构成违约。故原告诉请二被告偿还原告贷款本金500,000元及利息，本院予以支持。关于质押的问题，原告与被告秦原芳、田昌松签订的质押合同，该合同以工资作为质物，但原告未向本院提供确实充分的证据证明该工资已实际移交原告占有，根据《中华人民共和国担保法》第六十四条的规定：质押合同自质物移交于质押权人占有时生效。故原告要求从处置质押物中优先受偿的诉讼请求，证据不足，不符合法律规定，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦原芳、田昌松于本判决生效后10日内偿还原告湖南凤凰农村商业银行股份有限公司的借款本金500,000元，并按借款合同的约定支付利息；二、驳回原告湖南凤凰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，依法减半收取4400元，由被告秦原芳、田昌松承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。审判员  李小雷二〇二〇年九月八日法官助理刘舰渡书记员郭翔附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六十四条出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。质押合同自质物移交于质权人占有时生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。