辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0103民初16017号原告：交通银行股份有限公司沈阳金厦广场支行，住所地沈阳市沈河区奉天街188号。负责人：周钢，该行行长。委托诉讼代理人：卢海保，上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。被告：黄刚，男，1969年5月19日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。被告：沈阳靓马房屋开发有限公司，住所地沈阳市于洪区北陵乡小韩村。法定代表人：李文贵。原告交通银行股份有限公司沈阳金厦广场支行与被告黄刚、沈阳靓马房屋开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案受理后，依法适用普通程序，由本院审判员张莹莹担任审判长，与人民陪审员吕洪芹、人民陪审员宋洁组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司沈阳金厦广场支行的委托诉讼代理人卢海保到庭参加诉讼，被告黄刚、沈阳靓马房屋开发有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司沈阳金厦广场支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告立即偿还原告全部贷款本金人民币221246.31元，以及直至贷款本息还清之日止所欠利息、复利、罚息等相关款项（截止至2019年5月22日，被告欠原告应收未收利息22342.93元、罚息3046.94元，利息复利1699.44元，罚息复利142.53元）2019年8月19日前，利息按中国人民银行同期贷款利率下浮30%计算，对逾期部分的罚息，自逾期之日起按照执行的利率水平上浮30%计算，对不能按时支付的利息，按罚息计收复利。2019年8月20日之后的利息，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮30%计算，对逾期部分的罚息，自逾期之日起，按照执行的利率水平上浮30%计算罚息，对不能按时支付的利息，按罚息计收复利；2、依法行使抵押权，请求法院判令原告对被告抵押发房产具有优先受偿权；3、请求法院判令被告二对上述债务承担连带还款责任；4、请求法院判令被告承担原告为实现债权所支付的律师费1500元；5、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用（含保全费）。事实与理由:被告于2004年9月24日与原告签订了《个人借款合同》，向原告借款人民币320000元整，借款期限为25年。双方约定，当被告违反上述合同约定时，原告有权宣布已发放的贷款本金全部提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款本息。同时被告与原告签订了《借款抵押合同》，以位于于洪区的房产作抵押，并已办理了相应的抵押登记手续。被告二为上述债务承担连带保证责任。原告向被告发放贷款后，被告不能按时还款，现在已逾期数期。因此，特向贵院提起诉讼，请求维护原告的合法权益。被告黄刚、沈阳靓马房屋开发有限公司未到庭，未作书面答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告黄刚、沈阳靓马房屋开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃出庭应诉及质证的权利。对原告提供的《个人住房借款合同》、借款借据、《借款抵押合同》、欠款明细、关于银行业监督管理委员会辽宁监管局出具的辽银监户(2005)186号关于名称变更的批复等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2004年9月24日，交通银行沈阳金厦广场支行与被告黄刚、被告沈阳靓马房屋开发有限公司签订《个人住房借款合同》，合同约定被告黄刚向原告借款人民币32万元，用于购买沈阳市于洪区房屋。贷款期限25年，自2004年9月24日至2029年9月24日。借款凭证载明月利率4.2‰（即2004年中国人民银行同期贷款利率下浮12.5%），合同第八条约定：借款人有拖欠本金或利息的行为，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有本金，结清并支付利息；对贷款的逾期部分按中国人民银行的规定计收罚息及复利。合同第5.2条约定，在《贷款抵押合同》所涉及的《房地产他项权证》办理完毕并由贷款人收妥之前，房产商为借款人清偿贷款本金、利息、复利、罚息及贷款人实现债权的费用提供连带责任的保证。同日，交通银行沈阳金厦广场支行与被告黄刚、被告沈阳靓马房屋开发有限公司签订《借款抵押合同》，被告黄刚用其购买的房屋为上述《个人住房借款合同》提供抵押担保。该房产于2004年9月23日办理了抵押备案登记，但未办理正式抵押登记。合同签订后，原告按照约定向被告发放了贷款，被告黄刚未按合同约定履行还款义务，截至2019年5月22日，被告尚欠借款本金221246.31元、利息22342.93元、罚息3046.94元，利息复利1699.44元，罚息复利142.53元。2005年8月5日，中国银行业监督管理委员会辽宁监管局作出关于交通银行沈阳分行辖内6家分（支）行及沈阳市内46家分支机构名称变更的批复，交通银行沈阳金厦广场支行更名为交通银行股份有限公司沈阳金厦广场支行。另查明，中国人民银行于2003年12月10日发布关于人民币贷款利率有关问题的通知，关于罚息利率问题，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或按未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。审理中，原告向本院提出财产保全申请，请求冻结被告黄刚、沈阳靓马房屋开发有限公司名下银行存款248478.15元或查封其他同等价值财产。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。当事人的合法权益受法律保护。原告与被告签订的《个人住房借款合同》系各方当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效。各方当事人均应按合同约定履行义务，原告依约履行了贷款义务，而被告未按合同约定的时间履行还款义务，构成违约，应承担违约责任，故原告要求被告立即偿还全部贷款本金及利息、罚息，符合合同约定和法律规定，本院应予支持。关于利息、罚息、复利标准的问题，关于利息，借款凭证中明确约定月利率4.2‰（即2004年中国人民银行同期贷款利率下浮12.5%），现原告要求按基准利率下浮30%主张利息，本院予以支持。关于罚息及复利，《个人住房借款合同》约定借款人有拖欠本金或利息的行为，对贷款的逾期部分按中国人民银行的规定计收罚息及复利。中国人民银行于2003年12月10日发布关于人民币贷款利率有关问题的通知中规定：逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或按未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。现原告按该规定下限主张罚息利率，本院予以确认。关于原告要求被告沈阳靓马房屋开发有限公司承担连带给付义务的诉讼请求。根据原、被告签订的《个人住房借款合同》之约定，在《贷款抵押合同》所涉及的《房地产他项权证》办理完毕并由贷款人收妥之前，房产商为借款人清偿贷款本金、利息、复利、罚息及贷款人实现债权的费用提供连带责任的保证。现涉案房屋未取得房产证，亦未办理有效的抵押登记手续，故被告沈阳靓马房屋开发有限公司对本案债务应承担连带给付义务。关于原告要求对涉案房产行使优先受偿权的问题。本案所涉房产未办理抵押登记，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告要求被告承担律师费1500元的问题，合同中对此并未约定，无事实及法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄刚于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司沈阳金厦广场支行借款本金221246.31元、利息22342.93元、罚息3046.94元，利息复利1699.44元，罚息复利142.53元（截至2019年5月22日，从2019年5月23日起至2019年8月19日的利息，按中国人民银行同期贷款利率下浮30%计算，对逾期部分的罚息，自逾期之日起按照执行的利率水平上浮30%计算，对不能按时支付的利息，按罚息计收复利；从2019年8月20日起至实际清偿之日止的利息，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮30%计算，对逾期部分的罚息，自逾期之日起按照执行的利率水平上浮30%计算，对不能按时支付的利息，按罚息计收复利）；二、被告沈阳靓马房屋开发有限公司对本判决第一项承担连带给付责任；三、驳回原告交通银行股份有限公司沈阳金厦广场支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5027元，保全费1762元，公告费800元，由被告黄刚负担，沈阳靓马房屋开发有限公司承担连带给付义务。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  张莹莹人民陪审员  吕洪芹人民陪审员  宋 洁二〇二〇年九月八日书 记 员  吴秀娟本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。