湖北省武穴市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1182民初2086号原告：武穴中银富登村镇银行有限公司，住所地：武穴市永宁大道西69号。统一社会信用代码：91420000331777981E。法定代表人：余俊，男，该公司董事长。委托诉讼代理人：张云定，男，1971年6月28日出生，汉族，系该公司员工，住湖北省武穴市。一般代理。被告：郭熙佳，男，1974年4月19日出生，汉族，个体工商户，住湖北省武穴市。被告：廖锦秀，女，1980年12月2日出生，汉族，务工，住湖北省武穴市。原告武穴中银富登村镇银行有限公司与被告郭熙佳、廖锦秀借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告武穴中银富登村镇银行有限公司委托的诉讼代理人张云定与被告廖锦秀到庭参加了诉讼。被告郭熙佳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告武穴中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求郭熙佳、廖锦秀偿还借款本金203026.88元，并按合同约定支付相应的正常借款利息、罚息及复利；截止2020年7月16日，应还利息5151.65元、罚息372.66元，以及2020年7月17日起至借款全部还清之日止所产生的正常利息、罚息及复利。2、判令郭熙佳、廖锦秀以其名下位于武穴市××江魏××村程家嘴垸40号的房地产履行抵押担保责任，武穴中银富登村镇银行有限公司对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。3、本案的诉讼费用由郭熙佳、廖锦秀承担。事实和理由：2019年3月20日，武穴中银富登村镇银行有限公司与郭熙佳、廖锦秀签订借款合同，约定武穴中银富登村镇银行有限公司向郭熙佳、廖锦秀发放贷款30万元，期限36个月，从2019年3月20日起至2022年3月19日止，合同利率为年利率11.18%。还款方式为等额本息还款法，除首末两期可能有所不同外，每月偿还的本息合计金额相等（其中还息额为当期正常利息，还本额递增），到期日还清本金并付清利息。同日，武穴中银富登村镇银行有限公司与郭熙佳、廖锦秀还签订最高额抵押合同，约定郭熙佳、廖锦秀以其位于武穴市××江魏××村程家嘴垸40号房地产作借款抵押担保。上述合同签订后，武穴中银富登村镇银行有限公司如约按期限向郭熙佳、廖锦秀发放了借款。郭熙佳、廖锦秀在2020年5月20日开始未能按约定偿还当期应还本金及利息，发生逾期。为此，武穴中银富登村镇银行有限公司多次电话及上门催收，向郭熙佳、廖锦秀宣布到期的贷款本息，但至今，郭熙佳、廖锦秀仍未还款。为及时实现贷款债权，维护原告的合法权益，特此起诉，请求法院判如所请。被告廖锦秀辩称：1、郭熙佳向武穴中银富登村镇银行有限公司借款是用于做生意投资，与廖锦秀无关。本案借款合同签订时，武穴中银富登村镇银行有限公司只是叫廖锦秀在上面签字，并没有讲签字还要负法律责任。廖锦秀与郭熙佳早已离婚，离婚时约定所有的债务均由郭熙佳负责偿还，与廖锦秀无关。被告郭熙佳未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对各方提出的对方均无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2019年3月7日，郭熙佳与廖锦秀登记结婚。2019年3月20日，武穴中银富登村镇银行有限公司与郭熙佳、廖锦秀夫妇签订2019C0113014010044号《个人借款合同》，约定郭熙佳、廖锦秀向武穴中银富登村镇银行有限公司借款30万元，借款期限36个月，即从2019年3月20日至2022年3月19日止。借款利率为年11.18%。还款方式为等额本息还款法。借款合同基本条款中规定，借款人未按合同约定使用贷款，或者未按约定的方式使用或支付贷款资金，或者未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项等构成借款人的违约事件时，武穴中银富登村镇银行有限公司有权根据本合同的约定及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失、以及要求偿付武穴中银富登村镇银行有限公司为实现债权和担保权益而发生的费用等。当日，郭熙佳、廖锦秀与武穴中银富登村镇银行有限公司签订《最高额抵押合同》，约定将郭熙佳、廖锦秀位于武穴市××江魏××村程家嘴垸40号房产作为借款抵押担保。但双方未依法办理抵押登记手续。合同签订后，武穴中银富登村镇银行有限公司按照借款合同的约定如数向郭熙佳、廖锦秀发放了借款30万元。郭熙佳、廖锦秀按照借款合同的约定偿还当月应还的借款本息。2020年1月6日，郭熙佳与廖锦秀协议离婚。离婚时约定：婚姻关系存续期间无共同债权，所有债务由郭熙佳承担。2020年5月20日，郭熙佳、廖锦秀未按照借款合同的约定偿还当月应还的借款本息。此后，武穴中银富登村镇银行有限公司多次向郭熙佳、廖锦秀催收借款本息未果。2020年6月30日，武穴中银富登村镇银行有限公司向郭熙佳、廖锦秀发送《全部收贷通知书》，内容为：鉴于郭熙佳、廖锦秀未能按时足额还款，截止2020年6月30日，郭熙佳、廖锦秀拖欠银行到期应还款203026.88元及利息、逾期利息等其他款项，已构成严重违约。根据借款合同的约定，武穴中银富登村镇银行有限公司现宣布该合同下未到期的全部借款立即到期。请你们立即清偿全部贷款债务，同时还须偿还利息、逾期利息等其他应还款项，并承担相应的法律责任。此后至今，郭熙佳、廖锦秀仍未还款。本院认为：一、原告武穴中银富登村镇银行有限公司与被告郭熙佳、廖锦秀签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有约束力。二、根据双方之间的借款合同约定，郭熙佳、廖锦秀未按期足额偿还当月当期的借款本息，即构成严重违约，武穴中银富登村镇银行有限公司则有权宣布该合同下未到期的全部借款立即到期。故对武穴中银富登村镇银行有限公司要求郭熙佳、廖锦秀返还拖欠的借款本息及未到期的全部借款本息的诉讼请求，予以支持。三、尽管在本案受理之前郭熙佳已与廖锦秀离了婚，但在本案借款合同签订时，廖锦秀与郭熙佳是合法夫妻，且双方均在借款合同上签了名，属于共同借款人，故对廖锦秀提出的其已离婚，借款均由郭熙佳偿还，且借款是郭熙佳用于做生意投资，与其无关的辩称，不予支持。四、尽管武穴中银富登村镇银行有限公司与郭熙佳、廖锦秀签订了借款抵押合同，约定将郭熙佳、廖锦秀位于武穴市××江魏××村程家嘴垸40号房产作为借款抵押担保，但由于未依法办理抵押登记，抵押权尚未设立，故对武穴中银富登村镇银行有限公司提出的要求对上述财产依法行使抵押权并优先受偿的诉讼请求，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告郭熙佳、廖锦秀于本判决生效之日起七日内返还给原告武穴中银富登村镇银行有限公司借款203026.88元及其利息，利息计算方法：2020年7月16日前的借款利息为5524.31元；从2020年7月17日起至付清借款之日止，按年利率16.77%支付借款利息。二、驳回原告武穴中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4428元，减半收取2214元，由被告郭熙佳、廖锦秀负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黄冈市中级人民法院。审判员  饶国雄二〇二〇年九月三十日书记员  赵红梅