云南省新平彝族傣族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0427民初1364号 原告：中国农业银行股份有限公司新平彝族傣族自治县支行。住所地：新平县古城街道办事处新平大道20号。 负责人：李连宏，职务：行长。 委托诉讼代理人：温航，男，云南玉源律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。 委托诉讼代理人：刘海云，男，云南玉源律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。 被告：马千云，女，1984年10月16日生，彝族，住新平县。 被告：李卫，男，1982年2月9日生，彝族，住新平县。 委托诉讼代理人：马千云（系李卫之妻），女，1984年10月16日生，彝族，住新平县。代理权限：特别授权代理。 原告中国农业银行股份有限公司新平彝族傣族自治县支行（以下简称农行新平县支行）与被告马千云、李卫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日受理后，依法适用简易程序不公开开庭进行了审理。原告农行新平县支行的委托诉讼代理人刘海云、被告马千云到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告农行新平县支行提出诉讼请求：1、判令被告马千云、李卫偿还原告中国农业银行股份有限公司新平彝族傣族自治县支行借款本金152,193.45元，截止2020年7月3日的利息4,062.28元，合计156,255.73元。自2020年7月4日之后的利息按《个人担保借款合同》约定计算至本金还清之日止；2、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2017年6月22日，被告马千云与原告签订了编号为53020120170041875号《个人担保借款合同》。合同约定：1、借款金额29万元，借款期限5年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，即2017年6月22日至2022年6月21日；2、借款利率为贷款基准利率上浮20%，为年利率6.3%；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%，为年利率9.45%。对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；3、还款方式为每月等额本息。被告李卫作为配偶，对被告马千云的上述借款本息承担共同还款责任。上述《个人担保借款合同》签订后，原告按照合同约定于2017年6月2日向被告马千云发放了借款29万元。然而，借款发放后，被告马千云未按照合同约定按时还本付息，从2020年1月22日开始就一直拖欠借款，由于马千云未按借款合同所约定付息还本的行为已给原告的正常经营造成严重影响，原告根据合同约定有权提前收回借款。综上，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。 被告马千云、李卫辩称，贷款属实，但现在合同没有到期，二被告不存在恶意拖欠借款的行为，二被告不能按时还款的原因是因治疗马千云的疾病花费了大额治疗费用，超过了夫妻二人每月的正常收入，且二被告曾向原告方提交了贷款暂停扣申请书，当时相关领导也口头同意了。近期，李卫发生交通事故受伤，现在二被告也没有能力一次性偿还借款，希望能分期偿还借款本金。 原告农行新平县支行针对其主张，向本院提交以下证据： 1、一份农行新平县支行营业执照（复印件）、一份农行新平县支行负责人身份证明书（原件）、一份农行新平县支行负责人身份证（复印件），证明原告的基本情况及合法的主体资格； 2、两份被告马千云、李卫身份证（复印件），证明被告的基本情况及合法的主体资格； 3、一份《个人信贷业务申请表》（复印件）、一份《还款承诺书》（复印件）、一份《个人担保借款合同》（复印件），证明原、被告之间存在合法有效的借款合同、补充协议及合同内容； 4、一份《借款凭证》（复印件）、一份《业务凭证》（复印件），证明原告按照合同约定发放了借款29万元及欠款具体金额。 经质证，被告马千云对原告农行新平县支行提交的证据1-4的真实性、合法性、关联性均无异议。 被告马千云、李卫针对其答辩意见，向本院提交以下证据： 1、两份身份证（复印件），证明二被告的基本身份信息及合法的主体资格； 2、一组昆明市第一人民医院出具的病情证明及票据（复印件）（共13页），证明马千云的病情以及不能按时偿还银行借款的原因是因为治病； 3、一份新平县××街道××社区××小组于2019年12月28日出具的家庭贫困证明（原件），证明马千云家庭困难； 4、两张首饰图片（打印件），证明被告为了筹集款项偿还银行借款，变卖了首饰，其并不是恶意拖欠借款。 经质证，原告对被告提交的证据1的真实性、合法性、关联性均无异议；对证据2、3的真实性和合法性予以认可，对关联性不予认可，只能证明被告的还款能力，不能抗辩原告起诉的事实；对证据4的真实性、合法性、关联性及证明目的均不予认可。 当事人围绕其诉讼主张及辩解提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下:被告提供的证据2、3，原告对真实性、合法性没有异议，但认为与本案无关，本院将结合庭审查明的事实予以综合认定。对于证据4，对其真实性、关联性及证明目的，本院不予认定。 本院经审理认定事实如下：被告马千云、李卫系夫妻关系。2017年6月7日，被告马千云向原告提交了《个人信贷业务申请表》，同日，被告李卫签署了《还款承诺书》，承诺为该笔借款承担还款连带保证责任。2017年6月22日，被告马千云与原告签订了编号为53020120170041875号《个人担保借款合同》。双方在合同中约定：借款金额为29万元，借款用途为房屋装修，借款期限5年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，即2017年6月22日至2022年6月21日，还款方式为每月等额本息。借款利率为浮动利率（采用基准利率方式的）：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%（借款凭证上载明执行利率为5.7%）。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止（借款凭证上载明逾期利率为8.55%）。对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。应收未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用利息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款。上述《个人担保借款合同》签订后，原告按照合同约定于2017年6月2日向被告马千云发放了借款29万元。自2020年1月22日起，被告未按照合同约定按时还本付息。截止2020年7月3日，被告尚欠原告借款本金152,193.45元、利息4,062.28元，合计156,255.73元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务人有向债权人清偿债务的义务。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”。第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”。第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，原告与被告马千云签订的《个人担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，合同中约定的借款金额、期限、利息、罚息等所有条款对双方当事人均有约束力。被告李卫作为借款人马千云的丈夫，自愿签署了《还款承诺书》，承诺愿意承担还款连带保证责任，可以认定被告李卫对该笔借款知晓并同意，故该笔借款应认定为二被告夫妻关系存续期间的共同债务。合同签订后，原告按约定向被告发放了借款本金290,000元，已经履行了合同义务。但被告马千云、李卫未按约定偿还借款本金及利息，违反了合同的约定，依法应承担违约责任。现原告主张提前收回《个人担保借款合同》项下的借款，要求二被告提前偿还剩余借款本金及利息，有事实和法律依据，本院予以支持。被告马千云关于经济困难、没有偿还能力的相关辩解,不属于抗辩的正当理由,本院不予采纳。 据此，依照上述法律之规定，判决如下： 由被告马千云、李卫于判决生效之日起三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司新平彝族傣族自治县支行借款本金152,193.45元及利息（计算至2020年7月3日止的利息为4,062.28元，自2020年7月4日起的利息按照原、被告双方签订的《个人担保借款合同》约定利率计算至本金还清之日止）。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,426元，减半交纳1,713元，由被告马千云、李卫共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审判员 赵 萍 二〇二〇年九月八日 书记员 李竹梦