浙江省象山县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）浙0225刑初388号 公诉机关浙江省象山县人民检察院。 被告人许吉董，男，1990年8月14日出生，汉族，出生地浙江省天台县，文化程度大学本科，住浙江省天台县。因涉嫌犯诈骗罪于2020年4月21被浙江省象山县公安局刑事拘留，同年5月25日被依法逮捕。现羁押于浙江省象山县看守所。 辩护人陈磊，浙江宇邦律师事务所律师。 被告人张银贞，女，1990年12月7日生，汉族，出生地安徽省临泉县，文化程度小学，住安徽省临泉县。因涉嫌犯诈骗罪于2020年5月20日被浙江省象山县公安局刑事拘留，次日被取保候审。 辩护人陈建波，浙江人值律师事务所律师，由浙江省象山县法律援助中心指派。 被告人金迎春，女，1970年2月4日出生，汉族，出生地浙江省宁波市，文化程度初中，住宁波市鄞州区。因涉嫌犯诈骗罪于2020年5月20日被浙江省象山县公安局刑事拘留，同年6月12日被依法逮捕。现羁押于浙江省象山县看守所。 辩护人叶盛，浙江正甬律师事务所律师。 被告人杨立波，男，1994年8月15日出生，汉族，出生地浙江省宁波市，文化程度高中，住浙江省宁波市江北区。因涉嫌犯诈骗罪于2020年5月20日被浙江省象山县公安局刑事拘留，同年6月12日被依法逮捕。现羁押于浙江省象山县看守所。 辩护人张斌裕，浙江象港律师事务所律师，由浙江省象山县法律援助中心指派。 浙江省象山县人民检察院以象检刑诉[2020]1495号起诉书指控被告人许吉董、张银贞、金迎春、杨立波犯诈骗罪，于2020年9月1日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。浙江省象山县人民检察院指派检察员殷超出庭支持公诉，被告人许吉董及其辩护人陈磊、被告人张银贞及其辩护人陈建波、被告人金迎春及其辩护人叶盛、被告人杨立波及其辩护人张斌裕到庭参加诉讼。现已审理终结。 浙江省象山县人民检察院指控，陈军文（已判刑）为了获取非法经济利益，先后于2011年11月21日、2014年4月8日注册成立宁波市甬银企业管理咨询有限公司、宁波市甬银汇通投资管理有限公司（对外均称甬银汇通），招募被告人许吉董、张银贞、金迎春、杨立波等人，逐步形成以陈军文为首要分子，被告人许吉董、张银贞、金迎春、杨立波和秦芳、刘德明、李五静、周志龙、陈丽、麻挺军、韩明席、崔涛涛、祝忠旺、林迪波、应超、张朗、黄建新、周小鹏、王青、方斌滨、赖伟伟、朱朝江、施丽映、俞超英、刘红萍、夏海棋、陈松森、盛金益、潘雪峰、李亮亮、泮中君、应力、章丰雷、王国飞、林靖、舒盼盼、毕晓蕾、沈燕娜、倪娜、胡大军（均另案处理）及林魁、阎聪聪、潘锋、黄勇、宁鸿昱、王文举、阮世远、时功远、蒋秀波、马宏辉、殷延松、金新亮、董中涛、童功孝、杨春发、曹金、罗兴任（均已判刑）等人为成员的恶势力犯罪集团。2013年以来，该恶势力犯罪集团假借车辆抵押贷款、房产抵押贷款、信用贷款等民间借贷为名诱使他人签订借款协议、抵押合同等相关“借贷”协议，通过收取“利息”“GPS押金”“履约保证金”“评估费”“咨询费”等费用虚增贷款金额、制造虚假给付痕迹等方式设置“套路”形成虚假债权债务关系。在借款还款逾期时，通过多次拨打、言语威胁等方式电话催讨、砸门窗、喷油漆、用胶水堵门锁等方式上门催讨以及擅自收回、扣押或变卖车辆强行索要钱财等违法犯罪手段，要求借款人提前归还本息并索要逾期费、催收服务费、拖车费等。该恶势力犯罪集团通过上述方式非法占有他人财物共计人民币13053567.72元，造成恶劣的社会影响。具体违法犯罪事实如下： （一）诈骗犯罪事实 该恶势力犯罪集团下设业务部、风控部、结算部、法务部、资保部等部门及绍兴、嘉兴、慈溪、余姚、金华、义乌等地分公司。业务部对外通过在“融360”“卡卡宝金融服务平台”等互联网平台发布广告、电话推销等方式，宣称低息、快速放款，诱使余航天、刘海兵等800多名借款人以车辆或房产作为抵押前来借款。接着，由风控部对借款人资质进行审核后，和借款人签订借款协议、担保合同、借款咨询与服务协议等。协议中规定借款人逾期1天即认定违约，甬银汇通有权拖车，借款人需要归还本息、交纳高额的违约金、逾期费、拖车费、催收服务费等。借款人上交车辆备用钥匙1把，车辆上由甬银汇通安装GPS，同时出具协议金额的收条。协议签定后，结算部根据风控部的放款单，以协议中约定的金额放款，后从借款人处收取“GPS押金”“履约保证金”“评估费”“咨询费”等费用。在借款人还款过程中，结算部负责统计还款金额等数据，并对逾期借款人进行电话催讨。对经催讨后未还款的借款人，结算部将名单交予资保部，由资保部继续催讨。资保部通过多次拨打、言语威胁等方式进行电话催讨，通过砸门窗、喷油漆、用胶水堵门锁等方式进行上门催讨，或趁借款人不在，使用备用钥匙或联系他人开锁擅自将车辆开走，并以短信或电话告知借款人到宁波庆丰桥仓库，江北区半浦龙虾园等地处理后续事宜。进而以扣车不还、变卖车辆相要挟，迫使借款人提前支付本金、利息，并支付高额的逾期费、拖车费、催收服务费等费用。 被告人许吉董自2014年7月入职甬银汇通任业务员，招揽借款人向甬银汇通抵押借款；2017年10月起任宁波总部业务部“傲翔队”组长，负责管理、培训业务员，督促、统计业务员业绩等，其任职期间，参与诈骗金额共计人民币699742.19元。被告人张银贞自2017年9月起先后任宁波总部业务部“赤诚队”“傲翔队”业务员，招揽借款人向甬银汇通抵押借款，参与诈骗金额共计人民币342124.27元。被告人金迎春自2015年夏至2017年底先后任“赤诚队”“傲翔队”业务员，招揽借款人向甬银汇通抵押借款，参与诈骗借款人洪某人民币30350.45元。被告人杨立波自2015年夏至2017年底先后任“赤诚队”、“傲翔队”业务员，招揽借款人向甬银汇通抵押借款，参与诈骗借款人应某人民币10890.88元。 （二）其他违法事实 2015年11月12日，周某2向甬银汇通借款。2016年7月1日，甬银汇通资保部人员因周某2逾期未还剩余款项至周某2家中，以砸门窗的方式进行催讨。 2013年9月，吴某、杨静波夫妇以其母亲杜某在宁波××镇××街道庙××路××号××室××弄××号××室房屋作为抵押通过甬银汇通向郑龙借款人民币500000元，甬银汇通与杨静波签订融资服务委托协议书，与郑龙签订投资服务委托协议书。后吴某、杨静波夫妇逾期未还。庙前路200号208室房产被镇海区人民法院拍卖。拍卖款人民币200000元归还给郑龙，陈军文垫付人民币300000元给郑龙。2017年左右，甬银汇通资保部人员到镇海区招宝山街道××弄××号××室的杜某家中以喷油漆的方式进行催讨。2018年11月，甬银汇通资保部人员又用胶水堵门锁的方式进行催讨。2018年12月3日早上，阎聪聪、董中涛、时功远强行将吴某从镇海区招宝山街道××弄××号××室带到江北区慈城半浦龙虾园进行催讨，并于约7小时后将吴某放走。 2017年7月20日，陈某1以车辆浙ＢＨ××××抵押向甬银汇通借款。2017年11月左右，因逾期未支付，甬银汇通资保部人员将该车辆拖走。后在龙虾园谈某过程中，林魁、阎聪聪、潘锋与陈某1发生争执，潘锋殴打了陈某1。案发后，被告人杨立波向象山县公安局缴纳暂扣款人民币10000元。 为证明上述事实，公诉机关提交了相应证据。公诉机关认为，被告人许吉董、张银贞、金迎春、杨立波参加恶势力犯罪集团，以非法占有为目的，结伙虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，被告人许吉董数额特别巨大，被告人张银贞数额巨大，被告人金迎春、杨立波数额较大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究刑事责任。被告人许吉董、张银贞、金迎春、杨立波系从犯，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，应当从轻或减轻处罚。被告人许吉董、张银贞、金迎春、杨立波到案后如实供述自己罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。建议判处被告人许吉董有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币80000元；建议判处被告人张银贞有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币30000元；建议判处被告人金迎春有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币5000元；建议判处被告人杨立波有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币3000元。提请本院依法惩处。 被告人许吉董、张银贞、金迎春、杨立波对起诉书指控的事实和证据均无异议。 被告人许吉董、张银贞、金迎春、杨立波的辩护人认为被告人许吉董、张银贞、金迎春、杨立波在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法应当从轻或减轻处罚。被告人许吉董、张银贞、金迎春、杨立波到案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。 经审理查明：陈军文（已判刑）为了获取非法经济利益，先后于2011年11月21日、2014年4月8日注册成立宁波市甬银企业管理咨询有限公司、宁波市甬银汇通投资管理有限公司（对外均称甬银汇通），招募被告人许吉董、张银贞、金迎春、杨立波等人，逐步形成以陈军文为首要分子，被告人许吉董、张银贞、金迎春、杨立波和周志龙、陈丽、麻挺军、韩明席、崔涛涛、祝忠旺、林迪波、应超、张朗、黄建新、周小鹏、王青、方斌滨、赖伟伟、朱朝江、施丽映、俞超英、刘红萍、夏海棋、陈松森、盛金益、潘雪峰、李亮亮、泮中君、应力、章丰雷、王国飞、林靖、舒盼盼、毕晓蕾、沈燕娜、倪娜、胡大军（均另案处理）及林魁、阎聪聪、潘锋、黄勇、宁鸿昱、王文举、阮世远、时功远、蒋秀波、马宏辉、殷延松、金新亮、董中涛、童功孝、杨春发、曹金、罗兴任（均已判刑）等人为成员的恶势力犯罪集团。2013年以来，该恶势力犯罪集团假借车辆抵押贷款、房产抵押贷款、信用贷款等民间借贷为名诱使他人签订借款协议、抵押合同等相关“借贷”协议，通过收取“利息”“GPS押金”“履约保证金”“评估费”“咨询费”等费用虚增贷款金额、制造虚假给付痕迹等方式设置“套路”形成虚假债权债务关系。在借款还款逾期时，通过多次拨打、言语威胁等方式电话催讨、砸门窗、喷油漆、用胶水堵门锁等方式上门催讨以及擅自收回、扣押或变卖车辆强行索要钱财等违法犯罪手段，要求借款人提前归还本息并索要逾期费、催收服务费、拖车费等费用共计人民币13053567.72元，造成恶劣的社会影响。具体违法犯罪事实如下： （一）诈骗犯罪事实 该恶势力犯罪集团下设业务部、风控部、结算部、法务部、资保部等部门及绍兴、嘉兴、慈溪、余姚、金华、义乌等地分公司。业务部对外通过发布广告、电话推销等方式，宣称低息、快速放款，诱使余航天、刘海兵等800多名借款人以车辆或房产作为抵押前来借款。接着，由风控部对借款人资质进行审核后，和借款人签订借款协议、担保合同、借款咨询与服务协议等。协议中规定借款人逾期1天即认定违约，甬银汇通有权拖车，借款人需要归还本息、交纳高额的违约金、逾期费、拖车费、催收服务费等。借款人上交车辆备用钥匙1把，车辆上由甬银汇通安装GPS，同时出具协议金额的收条。协议签定后，结算部根据风控部的放款单，以协议中约定的金额放款，后从借款人处收取“GPS押金”“履约保证金”“评估费”“咨询费”等费用。在借款人还款过程中，结算部负责统计还款金额等数据，并对逾期借款人进行电话催讨。对经催讨后未还款的借款人，结算部将名单交予资保部，由资保部继续催讨。资保部通过多次拨打、言语威胁等方式进行电话催讨，通过砸门窗、喷油漆、用胶水堵门锁等方式进行上门催讨，或趁借款人不在，使用备用钥匙或联系他人开锁擅自将车辆开走，并以短信或电话告知借款人到宁波庆丰桥仓库，江北区半浦龙虾园等地处理后续事宜。进而以扣车不还、变卖车辆相要挟，迫使借款人提前支付本金、利息，并支付高额的逾期费、拖车费、催收服务费等费用。 被告人许吉董于2017年10月至2018年7月担任业务部傲翔队（原赤诚队）组长，负责对被告人张银贞、金迎春、杨立波等组内业务员进行管理、培训，督促组内业务员完成目标业绩，并从整个组的业绩中获取提成。被告人许吉董任职期间，参与诈骗金额共计人民币699742.19元。 被告人张银贞于2017年8月至2018年7月担任业务部傲翔队（原赤诚队）组员，负责通过发布广告、电话推销等方式招揽客户至甬银汇通公司进行抵押贷款。期间，参与诈骗金额共计人民币342124.27元。具体犯罪事实如下：被告人张银贞参与诈骗方磊人民币16427.91元；参与诈骗葛某2人民币47654.38元；参与诈骗戴金林人民币4560元；参与诈骗叶燕娜人民币4916.67元；参与诈骗俞亚青人民币20329.23元；参与诈骗宋丁峰人民币18865.49元；参与诈骗王铂淞人民币17079.82元；参与诈骗林群棉人民币22802.2元；参与诈骗赖某人民币20207.91元；参与诈骗陈洁人民币38483.93元；参与诈骗陈玲依人民币30497.04元；参与诈骗叶祖国人民币25095.59元；参与诈骗楼某人民币11873.15元；参与诈骗汪钱江人民币23250.69元；参与诈骗童雍人民币2690元；参与诈骗王静康人民币22187.64元；参与诈骗潘行忠人民币6133.33元；参与诈骗朱杰人民币6069.29元；参与诈骗罗利庆人民币3000元。 被告人金迎春于2014年6月入职甬银汇通公司，2017年年底辞职，并先后担任赤诚队、傲翔队业务员，负责通过发布广告、电话推销等方式招揽客户至甬银汇通公司进行抵押贷款。期间，被告人金迎春参与诈骗洪某人民币30350.45元。 被告人杨立波于2017年5月入职甬银汇通公司，2017年10月辞职，并先后担任赤诚队、傲翔队业务员，负责通过发布广告、电话推销等方式招揽客户至甬银汇通公司进行抵押贷款。期间，被告人杨立波参与诈骗应某人民币10890.88元。 被告人许吉董、张银贞、金迎春、杨立波到案后，均如实供述了自己的上述犯罪事实。案发后，被告人杨立波向象山县公安局退缴人民币10000元。案发后，被告人许吉董、张银贞、金迎春、杨立波向浙江省象山县人民检察院出具了认罪认罚具结书。在本院审理期间，被告人许吉董向本院退缴人民币5000元；被告人张银贞向本院退缴人民币10000元；被告人金迎春向本院退缴人民币30350.45元；被告人杨立波向本院退缴人民币890.88元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人赵某、尹某、葛某1、赖某、楼某、葛某2、洪某、应某等人的陈述及辨认笔录、转账记录，证实了上述被害人通过被告人许吉董、张银贞、金迎春、杨立波等人从甬银汇通公司进行车辆抵押贷款，需支付利息押金、ＧＰＳ安装费、查车费、手续费等费用，该公司实际放款金额低于合同贷款金额。后各被害人被该公司人员以多次拨打、言语威胁等方式进行电话催讨，以砸门窗、喷油漆、用胶水堵门锁等方式进行上门催讨，或因被扣押车辆，被迫支付贷款本金、利息以及拖车费、违约金、逾期费等费用以及各被害人贷款抵押车辆、车辆被拖走、谈某时被威胁等情况的事实。 2.证人滕某、叶某、孙某、王某1、宋某、陈某2、严某、杨某、李某、卢某、竺某等人的证言，证实了甬银汇通公司老板是陈军文，下面分成财务部、风控部、结算部、理财部、业务部、行政部、资保部、法务部，业务部由秦芳负责，主要负责招揽客户，风控部负责审核、评估贷款金额、签合同、装ＧＰＳ等事情，行政部负责内部管理，结算部负责放款和电话催收，资保部由阎聪聪和潘锋负责，罗兴任负责安装和查看ＧＰＳ以及业务部通过发放贷款卡片，电话营销、朋友介绍吸引客户，让客户提供相关资料，将客户资料提交给风控部门进行审核，之后业务部联系客户到风控部进行签约放款，公司收取ＧＰＳ费用、保证金、手续费、逾期费、拖车费等公司组织结构和运营情况的事实。 3.同案犯陈军文、林魁、阎聪聪、潘锋、黄勇、周志龙、陈丽、秦芳、刘德明、李五静、麻挺军、韩明席、林迪波、应超、张朗、黄建新、崔涛涛、祝忠旺、王青等人的供述，证实了2011年3月，陈军文开始经营宁波市甬银企业管理咨询有限公司，后又注册成立了宁波市甬银汇通投资管理有限公司（对外均称甬银汇通），并于2013年开始经营车辆抵押贷款、房产抵押贷款、信用贷款等业务。甬银汇通有资管部（负责线下找投资人）、业务部（负责找借款人）、风控部、行政部、结算部（负责统计数据）、财务部、法务部、资保部（负责坏账催讨），每个部门都有总监。业务部总监宁波地区是秦芳，宁波地区外总监是刘德明，风控部总监是周志龙，结算部总监是陈丽，先是由业务部的去找客户，找来客户后由风控部把关借款人的征信情况和车子价值，客户符合要求后，装好GPS后由风控部签订协议，协议签订后由结算部放款，放款后客户快要到期的时候由结算部去催还款，然后逾期后就由资保部接手，包括上门催收、电话催收、拖车等，结算部放款是由陈军文的账户直接打给客户，还款的话2013年底至2016年左右，客户是把钱打到陈军文的账户，2016年之后，借款人贷款时会签一份扣款委托书，那么客户每个月的还款直接还到放款的账户里，银行会自动扣款的事实。 4.企业信用信息公示报告、企业开业登记信息，证实了宁波市甬银企业管理咨询有限公司系有限责任公司（自然人独资），成立日期2011年11月21日，法定代表人为陈军文，于2018年4月27日变更为潘锋；宁波市甬银汇通投资管理有限公司系私营有限责任公司，成立日期2014年4月8日，法定代表人为陈军文的事实。 5.客户注销表、甬银汇通系统数据、审计报告，证实了甬银汇通向各被害人出借资金以及甬银汇通在签约后从借款人处收取“ＧＰＳ押金”“履约保证金”“评估费”“咨询费”等费用共计人民币13053567.72元。被告人许吉董参与诈骗金额共计人民币699742.19元；被告人张银贞参与诈骗金额共计人民币342124.27元；被告人金迎春参与诈骗洪某人民币30350.45元；被告人杨立波参与诈骗应某人民币10890.88元的事实。 6.招商银行宁波分行工资代发明细，证实了2017年5月24日至2019年1月31日期间，招商银行宁波分行为宁波市甬银汇通投资管理有限公司的工资代发情况的事实。 7.浙江省行政/司法执法暂扣款票据、浙江省法院执行、调解款票据，证实了案发后，被告人杨立波向象山县公安局退缴人民币10000元。在本院审理期间，被告人许吉董向本院退缴人民币5000元；被告人张银贞向本院退缴人民币10000元；被告人金迎春向本院退缴人民币30350.45元；被告人杨立波向本院退缴人民币890.88元的事实。 8.刑事判决书，证实了同案犯陈军文等人已被判刑的事实。 9.归案经过，证实了被告人许吉董、张银贞、金迎春、杨立波的到案情况的事实。 10.户籍证明、人口信息，证实了被告人许吉董、张银贞、金迎春、杨立波的身份情况的事实。 11.被告人许吉董的供述，证实了他2014年7月入职甬银汇通公司，2018年7月份离职的，2017年初公司合并下面门店，他起初是胜羽队下面的业务员，2017年9、10月才当了赤诚队经理，队伍名字也改成傲翔了，组员张银贞、祝东双、杨立波、金迎春等。他做小组长之后负责管理小组内的人员（包括业务员的考勤，做业务的情况），督促他们做业务，还要统计组内业务员做的业绩，上报业务总监秦芳，给新来的员工培训业务，当小组长之后，除了自己做业务的提成，还有整个团队做的业务会给他提成。他做业务员时底薪2000多，每月拿七八千元。小组长后底薪3000元，每月工资1万元左右。业务员会自己打广告吸引客户过来，给客户介绍贷款种类，客户需要提供征信报告、个人资料、车子或者房产证件，然后再提供备用钥匙，车子就交给风控部，罗兴任会安装ＧＰＳ，由他们业务员带客户到风控部签合同，合同签完是不给客户的，风控部审核好后会开一张放款单给结算部，结算部就会打款给客户。客户需要签订借条、借款合同、二手车转卖合同、还款明细等。客户逾期经催讨5天不还款就算违约，客户联系不上或拆除ＧＰＳ就直接认定违约，后期有客户逾期1天即算违约，扣款不成功也算，客户违约之后结算部催款，之后名单移交资保部催收，资保部利用ＧＰＳ找到客户的车，用备用钥匙开走车子，让客户上门交钱取车。资保部跟客户谈某，交逾期费、拖车费、ＧＰＳ押金、没收保证金，听说资保部有砸掉客户家里门窗的事情的事实。 12.被告人张银贞的供述，证实了她是赤诚组的业务员，组长之前是祝东双，祝东双走了之后是许吉董负责，她从2017年8月上班至2018年7月，赤诚组的组员有杨立波、金迎春，再加上组长。她们利用朋友圈、小卡片发广告，或者找中介拉客户，找到客户之后，跟客户详细介绍她们公司的车子抵押贷款业务，如果同意的话，就会告诉客户贷款放款之后，公司要收取一笔1200元杂费，3%贷款金额的保证金，她也要收取3%贷款金额的服务费，然后要求客户要带上身份证、银行卡、行驶证、备用钥匙、一些家里四周的照片、水电费缴费单子之类的东西可以证明客户是在宁波有稳定住所的。把这些材料上传到甬银汇通的入单系统，然后提交给风控部，审核通过后，由风控部负责客户签订合同，合同的具体内容她不清楚，但是风控部的人会告知客户，如果逾期未还款的话就属于违约，会把客户的车拖走或法院起诉，签完合同放完款之后，客户一般会主动把杂费和保证金通过扫描公司的二维码支付给公司，她的手续费是她自己跟客户谈的，客户愿意的话会给3%的服务费，少的话几百块钱也有的。杂费是评估费、GPS安装费用、签约费等。客户还款日未还款超过7天，会有结算部的人把这笔账交给资保部，资保部后续就通过电话联系客户，还不还的就通过车辆上装着的GPS定位系统找到该车辆，用抵押在她们手上的车辆的备用钥匙把车开走，然后再联系客户，让客户过来取车，会让客户把之前的贷款还清，还有收取其他的费用，不过具体怎么收费，她不太清楚的事实。 13.被告人金迎春的供述，证实了她是2014年6月份到甬银汇通公司上班的，一直到2017年年底辞职。她是业务部的业务员，组长是许吉董，其他组员还有张银贞、祝东双、杨立波等人。业务员的工作就是利用朋友圈、小卡片发广告，或者找中介拉客户，找到客户之后，跟客户详细介绍她们公司的车子抵押贷款业务，放款前结算部会收取贷款金额3%的保证金、GPS押金1000多元、家访费和评估费大概三五百元，逾期一天就是违约，如果还不出或者不肯还，就会移交给资保部，资保部会上门催讨或者拖车。逾期后保证金和GPS押金会被没收，还要按日结算收取逾期费。她的工资是基本工资加提成，她的基本工资是2800元，提成按成交金额算，每个月差不多4000-7000元波动。伙伴云系统里是她名字的业务都是她本人做的事实。 14.被告人杨立波的供述，证实了他是2017年4、5月进入甬银汇通公司的，2017年10月离职，他在业务部赤诚队从事业务员工作，团队经理是许吉董。他们利用朋友圈、小卡片发广告，或者找中介拉客户，找到客户之后，跟客户详细介绍他们公司的车子抵押贷款业务，如果同意的话，就会告诉客户贷款放款之后，公司要收取一笔1200元杂费，3%贷款金额的保证金，他也要收取3%贷款金额的服务费，然后要求客户要带上身份证、银行卡、行驶证、备用钥匙、一些家里四周的照片、水电费缴费单子之类的东西可以证明客户是在宁波有稳定住所的。把这些材料上传到甬银汇通的入单系统，然后提交给风控部，审核通过后，由风控部负责客户签订合同，合同的具体内容他不清楚，但是风控部的人会告知客户，如果逾期未还款的话就属于违约，会把客户的车拖走或法院起诉公司会收取保证金（3%贷款金额）、GPS押金（500元）、杂费（1000元左右）、逾期费，拖车费、违约金等，其中保证金是放款之后收的，放款前收GPS押金和杂费等。客户逾期三天内，催收部就会把客户的车子拖回来的事实。 （二）其他违法事实 2015年11月12日，周某2向甬银汇通借款。2016年7月1日，甬银汇通资保部人员因周某2逾期未还剩余款项至周某2家中，以砸门窗的方式进行催讨。 2013年9月，吴某、杨静波夫妇以其母亲杜某在宁波××镇××街道庙××路××号××室××弄××号××室房屋作为抵押通过甬银汇通向郑龙借款人民币500000元，甬银汇通与杨静波签订融资服务委托协议书，与郑龙签订投资服务委托协议书。后吴某、杨静波夫妇逾期未还。庙前路200号208室房产被镇海区人民法院拍卖。拍卖款人民币200000元归还给郑龙，陈军文垫付人民币300000元给郑龙。2017年左右，甬银汇通资保部人员到镇海区招宝山街道××弄××号××室的杜某家中以喷油漆的方式进行催讨。2018年11月，甬银汇通资保部人员又用胶水堵门锁的方式进行催讨。2018年12月3日早上，阎聪聪、董中涛、时功远强行将吴某从镇海区招宝山街道××弄××号××室带到江北区慈城半浦龙虾园进行催讨，并于约7小时后将吴某放走。 2017年7月20日，陈某1以车辆浙ＢＨ××××抵押向甬银汇通借款。2017年11月左右，因逾期未支付，甬银汇通资保部人员将该车辆拖走。后在龙虾园谈某过程中，林魁、阎聪聪、潘锋与陈某1发生争执，潘锋殴打了陈某1。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人周某1的陈述，证实了2016年7月，有三个年轻男人到余姚市××镇××村××号的家里，找他儿子周某2，他说不在。他出门去倒垃圾回来碰到该三个人从他家院子出来，他进去发现家里的大门和两扇窗户被砸了的事实。 2.被害人周某2的陈述，证实了2015年12月，他用自己的紫色马自达6车子抵押向宁波甬银汇通公司余姚分公司贷款人民币20000元，该人民币20000元打到他银行又向他收取了保证金人民币1000元、手续费、ＧＰＳ费用人民币1500元及其他费用共计人民币3000多元，给他车子装了ＧＰＳ。2016年4、5月，对方因其逾期打电话、发信息进行催讨。2016年7月1日下午，他父亲电话告知他甬银公司的人到他家里讨债，他接了电话，对方说“今天必须还，不然就把你们家门窗砸了。”他就应了一句“你砸了试试看”。后面对方果然把他们家的门窗、门前的灯都砸了的事实。 3.被害人杜某的陈述，证实了她女儿吴某用她在镇海区招宝山街道××弄××号××室和招宝山街道庙前路200号208室两套房子抵押贷款人民币500000元，她按了手印。宁波甬银汇通公司的人员来催收过三次，并将××弄××号××室的大门和墙壁喷了红色油漆、门锁用胶水堵住。2018年12月3日上午8时许，对方来了三个男子到她家里把吴某强行拉下楼，吴某挣脱不开，就被对方拉了上面包车，吴某到当日17时许联系她说没事了的事实。 4.被害人吴某的证言和辨认笔录，证实了她和前夫杨静波向宁波甬银汇通公司贷款人民币500000元，用镇海区招宝山街道××弄××号××室和招宝山街道庙前路200号208室抵押，贷款的时候是她母亲按手印。因为逾期，甬银汇通公司的人把她母亲的房子喷油漆、堵胶水，还把她强行带走。2018年12月3日上午，她及其母亲在××弄××号××室家里吃饭，来了自称是甬银汇通公司的三个男子，并强行拉着她的手臂把她塞着推进对方车里，被对方带至慈城半浦龙虾园，对方五六个男子让她筹钱，她筹不到钱，对方一直让她在那间办公室持续待了7个小时，当天下午3点半才放她走。以及她辨认出阎聪聪是强行拉她上车的男子，时功远是另外一个上门的男子，董中涛是推她上车的人的事实。 5.被害人陈某1的陈述，证实了2017年8月，他向宁波甬银汇通投资管理有限公司贷款人民币20000元，由甬银汇通公司出面担保向宁波鄞州农村商业银行贷款人民币55000元。2017年11月，他逾期两天，对方公司就将他的车子拖走了。后他去庆丰桥仓库那边拿备用钥匙，潘锋、闫聪聪、林魁、戴某2、戴某1在场，他和对方发生争执，阎聪聪下令教训他一顿，潘锋用手在他的左边脸上打了一记，戴某1用手揪着他的右耳，戴某2用脚在他左侧的大腿上踢了两下的事实。 6.证人项某、王某2的证言，证实了2017年夏天，周某2家里的大门、窗户全都被砸破了的事实。 7.证人陈某2、周某3的证言和坏账表，证实了根据资保部人员所述，坏账表内记载周某2家被砸情况的事实。 8.证人胡某、姚某的证言，证实了2017年至2018年，招宝山街道刘家弄小区12号楼304室的杜某家被人喷过油漆，堵过锁门的事实。 9.证人盛某的证言，证实了2017年7月，陈某1通过汽车活抵押向他们宁波鄞州农村商业银行贷了人民币55000元，由中国人民保险公司做担保，甬银汇通公司作为中间商对接客户，办理车贷业务的事实。 10.陈某1贷记卡交易明细、保险单，证实了陈某12017年7月6日在宁波鄞州农村商业银行贷款人民币55000元，由中国人保承保及其分期付款情况的事实。 11.病历资料及伤势照片、委托鉴定、情况说明，证实了陈某1因被打脸部有伤势，其余检查正常，经鉴定未构成轻微伤未出具鉴定报告的事实。 12.行政处罚决定书，证实了2018年3月30日，潘锋因殴打陈某1被宁波公安局江北分局行政处罚的事实。 13.同案犯林魁、潘锋的供述和证人戴某1、戴某2的证言，证实了林魁、潘锋、阎聪聪、戴某1、戴某2向甬银汇通公司的客户陈某1催讨欠款时与陈某1发生争执，潘锋挥手打了陈某1左边的脸的事实。 本院认为，被告人许吉董、张银贞、金迎春、杨立波参加恶势力犯罪集团，以非法占有为目的，结伙以虚构事实、隐瞒真相的方式骗取他人财物，其中被告人许吉董数额特别巨大，被告人张银贞数额巨大，被告人金迎春、杨立波数额较大，其行为均已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。公诉机关和被告人许吉董、张银贞的辩护人认为被告人许吉董、张银贞在共同犯罪中起次要作用，均是从犯，依法均应当减轻处罚和被告人许吉董、张银贞到案后均能如实供述自己的罪行，依法均可以从轻处罚的意见，符合法律规定，本院均予以采纳。公诉机关和被告人金迎春、杨立波的辩护人认为被告人金迎春、杨立波在共同犯罪中起次要作用，均是从犯，依法均应当从轻处罚和被告人金迎春、杨立波到案后均能如实供述自己的罪行，依法均可以从轻处罚的意见，符合法律规定，本院均予以采纳。被告人许吉董、张银贞、金迎春、杨立波均能自愿认罪认罚，依法均可以从宽处理。案发后，被告人许吉董、张银贞、金迎春、杨立波能积极退缴部分或全部违法所得，均可酌情予以从轻处罚。结合被告人许吉董、张银贞、金迎春、杨立波的犯罪情节、认罪态度及悔罪表现，符合适用缓刑的条件，依法均可以适用缓刑。公诉机关提出判处被告人许吉董有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币80000元；判处被告人张银贞有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币30000元；判处被告人金迎春有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币5000元；判处被告人杨立波有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币3000元的量刑建议，该量刑建议适当，本院予以采纳。违法所得依法应予以追缴，并责令退赔给各被害人。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人许吉董犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币80000元。 (缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后一个月内缴纳。) 二、被告人张银贞犯诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币30000元。 (缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后一个月内缴纳。) 三、被告人金迎春犯诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币5000元。 (缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后一个月内缴纳。) 四、被告人杨立波犯诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币3000元。 (缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后一个月内缴纳。) 五、被告人许吉董、张银贞、金迎春、杨立波已分别退缴的违法所得人民币5000元、10000元、30350.45元、10890.88元予以追缴，依法退赔给各被害人；被告人许吉董、张银贞尚未退缴的共同违法所得人民币643500.86元、332124.27元予以继续追缴，并责令退赔各被害人（其中被告人杨立波向象山县公安局退缴的人民币10000元由象山县公安局直接退赔给被害人）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  黄振贤 人民陪审员  张银亚 人民陪审员  王美华 二〇二〇年九月二十九日 代书 记员  徐芹芝