福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初2201号 原告：连城县农村信用合作联社，住所地福建省连城县莲峰镇北大东路64号（百花金城小区1号楼），统一社会信用代码913508257053291561。 法定代表人：苏长育，理事长。 委托诉讼代理人：江澜，男，连城县农村信用合作联社员工。 被告：童庆亮，男，1975年2月2日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：罗小妹，女，汉族，1977年12月24日出生，住福建省连城县。 被告：卢长江，男，汉族，1977年11月7日出生，住福建省连城县。 被告：刘炳明，男，汉族，1969年12月9日出生，住福建省连城县。 被告：林光明，男，汉族，1977年1月22日出生，住福建省连城县。 原告连城县农村信用合作联社与被告童庆亮、罗小妹、卢长江、刘炳明、林光明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告连城县农村信用合作联社委托诉讼代理人江澜到庭参加诉讼。被告童庆亮、罗小妹、卢长江、刘炳明、林光明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 连城县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令童庆亮、罗小妹立即偿还其福万通普惠金融贷记卡透支本金199996.44元及截至2020年7月22日的利息11824.32元、违约金1534.75元，并支付自2020年7月23日起至款还清之日止，按月利率14.625‰计算的逾期利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金；2.判令卢长江、刘炳明、林光明对童庆亮的上述债务承担连带清偿责任；3.诉讼费用由童庆亮、罗小妹承担。事实和理由：童庆亮于2017年11月9日向其申请普惠金融卡，童庆亮填写了普惠金融卡申请表，同意连城县农村信用合作联社的领用合约、章程等内容，并签署了名字，领用合约约定普惠金融卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申请、使用等内容。2017年11月17日，其与童庆亮、罗小妹、卢长江、刘炳明、林光明签订《最高额保证借款合同》，合同约定：自2017年11月17日起至2020年ｌ1月止，由贷款人在最高贷款余额20万元内，对借款人一次或分次发放贷款。每笔贷款的最后到期日不超过2020年11月。借款月利率为9.75‰；保证人卢长江、刘炳明、林光明愿为其与童庆亮所形成的上述债权提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；借款入在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人按约定通知借款人、担保人后，有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。同日，其核准并向童庆亮发放卡号为62×××04的普惠金融卡，授信额度20万元，月利率9.75‰，由卢长江、刘炳明、林光明提供连带责任保证。截止2020年7月22日，童庆亮结欠透支本金199996.44元，利息11824.32元，违约金1534.75元。根据福万通普惠金融卡申请表第五条第9项规定，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。因童庆亮已违约，特提起诉讼，请求判如诉请。 童庆亮、罗小妹、卢长江、刘炳明、林光明未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：童庆亮于2017年11月9日向连城县农村信用合作联社申请办理普惠金融卡。普惠金融卡申请表章程中约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。童庆亮在申请表上签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”且签名确认。2017年11月17日，连城县农村信用合作联社与童庆亮、罗小妹、卢长江、刘炳明、林光明签订《最高额保证借款合同》，童庆亮、罗小妹作为借款人在合同借款人栏处签名，卢长江、刘炳明、林光明作为保证人在合同保证人栏处签名，由卢长江、刘炳明、林光明提供连带责任保证。保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年。保证范围为本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，连城县农村信用合作联社依约向童庆亮核准并发放卡号为62×××04的普惠金融卡，授信额度20万元，月利率9.75‰，2020年11月到期。截止2020年7月22日，童庆亮结欠透支本金199996.44元，利息11824.32元,违约金1534.75元。 另查明，童庆亮与罗小妹系夫妻关系，双方于2000年10月31日登记结婚，罗小妹在福万通普惠金融卡申请表申请人配偶姓名栏及福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书配偶签字栏签名。 本院认为，连城县农村信用合作联社与童庆亮签订《普惠金融卡领用合约》、《最高额保证借款合同》，童庆亮作为借款人在申请表上及合同借款人栏处签名，卢长江、刘炳明、林光明作为保证人在合同保证人栏处签名，罗小妹在申请表申请人配偶姓名栏及夫妻共同偿还确认书配偶签字栏签名，系各方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，依法成立有效，各方应履行各自的义务。连城县农村信用合作联社已依约履行了发卡义务，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十四条规定，童庆亮作为持卡人，应负有遵守发卡银行的章程和信用合约有关条款的义务。童庆亮未依约还本付息，应承担偿还借款本金及支付利息的违约责任。童庆亮与罗小妹系夫妻关系，该笔借款发生在其夫妻关系存续期间，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，罗小妹在福万通普惠金融卡申请表申请人配偶姓名栏及福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书配偶签字栏签名，应当认定罗小妹对童庆亮的该笔借款知情并存在共同借款的意思表示，该债务应认定为童庆亮与罗小妹夫妻关系存续期间的共同债务，应由童庆亮、罗小妹共同偿还。卢长江、刘炳明、林光明自愿为童庆亮的福万通普惠金融卡项下透支本金等债务提供连带责任保证，依法应对童庆亮尚欠的透支本息承担连带清偿责任。卢长江、刘炳明、林光明承担保证责任后，有权向童庆亮追偿。 综上所述，连城县农村信用合作联社的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。童庆亮、罗小妹、卢长江、刘炳明、林光明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、童庆亮、罗小妹应于本判决生效之日起十五日内偿还连城县农村信用合作联社借款本金199,996.44元，利息11,824.32元，违约金1,534.75元，并支付自2020年7月23日起至贷款还清之日止按月利率14.625‰计算的逾期利息及每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金； 二、卢长江、刘炳明、林光明对童庆亮、罗小妹的上述债务承担连带清偿责任，卢长江、刘炳明、林光明承担保证责任后有权向童庆亮、罗小妹追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,500.3元，减半收取2,250.15元，由童庆亮、罗小妹负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  范小东 二〇二〇年九月十六日 代理书记员  罗汉英 附：相关法律条文 1．《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3．《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4．《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。