黑龙江省黑河市爱辉区人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑1102刑初51号公诉机关黑龙江省黑河市爱辉区人民检察院。被告人邢博，男，汉族，1973年7月11日出生于黑龙江省黑河市，中专文化，原系黑河市爱辉区上马厂乡人民政府科员，户籍地黑河市爱辉区。2019年8月19日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被黑河市公安局爱辉分局刑事拘留，同年9月20日被逮捕。现羁押于黑河市看守所。黑河市爱辉区人民检察院以黑爱检诉刑诉〔2020〕24号起诉书指控被告人邢博犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。黑河市爱辉区人民检察院指派检察员武刚出庭支持公诉，被告人邢博到庭参加诉讼。审理过程中，中止审理一次。现已审理终结。公诉机关指控，2011年7月至2014年4月期间，被告人邢博用黑河市居民徐某、赵某1、李某1、盛某、陈某1、李某2、陈某2、冉某、张某、高某的身份证，利用自己在黑河市爱辉区上马厂乡人民政府工作的便利条件，私自开具上述十人在上马厂乡人民政府工作的虚假证明，在黑河市区内的交通银行股份有限公司黑龙江省分行（简称交通银行黑龙江省分行）、中国工商银行股份有限公司黑河中央街支行（简称工商银行黑河中央街支行）、中国银行股份有限公司黑河分行（简称中国银行黑河分行）、中国农业银行股份有限公司黑河爱辉支行（简称农业银行黑河爱辉支行）、中国邮政储蓄银行股份有限公司黑河市通江路支行（简称邮储银行黑河市通江路支行）陆续申领33张信用卡。2011年7月至2013年8月，邢博使用自己本人身份证在黑河市区内的中国建设银行股份有限公司黑河分行（简称建设银行黑河分行）、工商银行黑河中央街支行、农业银行黑河爱辉支行、中国银行黑河分行、邮储银行黑河市通江路支行陆续办理6张信用卡。邢博取得本人及他人信用卡后频繁套取现金，用于投资网络白银交易市场。经各银行多次催缴未还报案。邢博在使用39张信用卡套取现金后，2014年9月，除陈某2、陈某1的两张信用卡由本人还清，剩余37张信用卡邢博在透支后均未偿还。2015年1月，邢博离开黑河。经司法鉴定:邢博本人及他人信用卡透支共计欠本金人民币（以下币种相同）719368.36元，其中邢博信用卡透支欠本金222249.30元，使用他人信用卡透支欠本金497119.06元。邢博使用他人信用卡透支利息340379.74元，费用、滞纳金108948.32元；使用本人信用卡透支利息245440.37元，费用、滞纳金35049.28元。2019年8月14日，邢博在山东省烟台市芝罘区被公安机关抓获。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了书证、证人证言、被告人供述和辩解、鉴定意见等证据。公诉机关认为，被告人邢博以非法占有为目的，以虚假的身份证明骗领信用卡进行诈骗活动，透支现金共计497119.06元后逃匿，数额巨大；使用本人信用卡恶意透支现金共计222249.30元，经银行多次催缴并逾期三个月后仍拒不归还后逃匿，数额较大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；邢博到案后如实供述其犯罪事实，具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之情节；被告人邢博在审查起诉阶段自愿认罪认罚，建议判处有期徒刑七年至九年，并处罚金人民币五十万元。被告人邢博对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。经审理查明，2011年10月至2014年4月间，被告人邢博使用黑河市居民徐某、赵某1、李某1、盛某、陈某1、李某2、陈某2、冉某、张某、高某的公民身份证件，利用自己在黑河市爱辉区上马厂乡人民政府工作的便利条件，私自开具上述十人在上马厂乡人民政府工作的虚假证明，后分别在黑河市区内的交通银行黑龙江省分行、工商银行黑河中央街支行、中国银行黑河分行、农业银行黑河爱辉支行、邮储银行黑河市通江路支行相继申领33张信用卡。与此同时，2011年7月18日至2013年8月6日间，邢博使用其本人身份证件在黑河市区内的建设银行黑河分行、工商银行黑河中央街支行、农业银行黑河爱辉支行、中国银行黑河分行、邮储银行黑河市通江路支行相继申领6张信用卡。邢博在取得本人及他人信用卡后频繁套取现金，用于投资网络白银交易市场。邢博使用其申领的39张信用卡套取现金后，于2014年9月将陈某2、陈某1的2张信用卡偿还完毕，剩余37张信用卡在透支后均未偿还，各银行经多次催缴未还后报案。2015年1月，邢博离开黑河市。同年1月9日，公安机关对邢博网上追逃。经黑龙江中亚会计师事务所有限责任公司司法鉴定:邢博使用本人及他人信用卡在建设银行黑河分行、交通银行黑龙江省分行、农业银行黑河爱辉支行、工商银行黑河中央街支行、中国银行黑河分行、邮储银行黑河市通江路支行实际透支本金总数额为719368.36元，其中邢博使用本人信用卡实际透支本金数额合计为222249.30元（包含在建设银行黑河分行透支本金数额为111130.66元；在农业银行黑河爱辉区支行透支本金数额为28667.85元；在工商银行黑河中央街支行透支本金数额为37936.14；在中国银行黑河分行透支本金数额为29515.38元；在邮储银行黑河市通江路支行透支本金数额为14999.27元），邢博使用他人信用卡实际透支本金数额合计为497119.06元（包含在交通银行黑龙江省分行透支本金数额为128185.67元；在农业银行黑河爱辉支行透支本金数额为49558.35元；在工商银行黑河中央街支行透支本金数额为117039.47；在中国银行黑河分行透支本金数额为133580.25元；在邮储银行黑河市通江路支行透支本金数额为68755.32元）。2019年8月14日，邢博在山东省烟台市芝罘区被公安机关抓获，当日羁押于烟台市芝罘区看守所。上述事实有经庭审质证、确认的户籍证明、在逃人员登记表、到案及破案经过、羁押证明、黑河市爱辉区上马厂乡人民政府出具的情况说明、欠款明细、报案材料、信用卡申请材料及交易明细、银行催收记录；证人吴某、袁某、赵某2、刘某、郎某、滕某、冉某、李某2、赵某1、盛某、徐某、李某1、张某、高某的证言；被告人邢博的供述；黑龙江亚中会计师事务所有限责任公司黑亚会[2019]会司鉴字19号司法鉴定意见书等证据证实，足以认定。本院认为，被告人邢博以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大的行为；以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大的行为，均已构成信用卡诈骗罪，应予依法惩处。公诉机关的指控成立。被告人邢博到案后能如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，对其可以从轻处罚。公诉机关量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（四）项、第二款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院》第五条第一款、第六条第一款、第七条、第八条、第九条第一款的规定，判决如下：一、被告人邢博犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年十个月，并处罚金人民币五十万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月19日起至2028年6月13日止，先行羁押的五日已扣除。）（罚金于本判决发生法律效力后十日内缴纳。）二、责令被告人邢博依法退赔交通银行股份有限公司黑龙江省分行本金人民币128185.67元、退赔中国工商银行股份有限公司黑河中央街支行本金人民币154975.61元、退赔中国银行股份有限公司黑河分行本金人民币163095.63元、退赔中国农业银行股份有限公司黑河爱辉支行本金人民币78226.20元、退赔中国邮政储蓄银行股份有限公司黑河市通江路支行本金人民币83754.59元、退赔中国建设银行股份有限公司黑河分行本金人民币111130.66元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑河市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 杜 钰审 判 员 邱 实人民陪审员 陈 琳二〇二〇年九月十七日书 记 员 李晶毅