江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初4763号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘飞飞，江苏田湾律师事务所律师。被告：王荣。被告：于楼林。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告王荣、于楼林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人刘飞飞、被告王荣到庭参加诉讼，被告于楼林经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除原告与被告王荣之间的贷款合同，被告王荣返还原告借款本金113940.68元及利息、滞纳金17376.04元（截止到2020年6月28日，自2020年6月29日起至实际清偿全部债务之日止按照年利率24%计算）并承担原告聘请律师费用3418元，合计134734.72元；2、请求依法判令原告对两被告提供的抵押物（连云港市海州区）享有优先受偿权；3、请求依法判令被告于楼林对上述债务承担共同还款责任；4、请求依法判令两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年3月27日，二被告向原告申请贷款人民币15万元，双方签订了《[新易贷—乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，合约对借款金额和期限、借款用途、借款利率、费用、贷款的偿还、实现债权的费用、争议解决等事项进行了约定，同时二被告将其所有的位于连云港市海州区的房产抵押给了原告，并办理了抵押登记。原告按照合同约定于2018年3月30日向被告发放贷款15万元，但被告违反合同约定拖欠多期贷款未还，截止到2020年6月28日尚欠贷款本金113940.68元及利息、滞纳金17376.04元，经过多次催要未果，出于无奈，原告不得不宣布贷款全部提前到期并提前收回全部贷款本息，为维护原告合法权益，故诉至法院。被告王荣辩称，1、对贷款事实无异议，但贷款15万元，到账15万元后被办理贷款的人扣划一万多元，实际仅到账13.9万元，还和我说不要和银行说收取了该费用；2、我没有能力还款，因为我身体不好还要吃药，每月工资拿3200元，希望调解，在我偿还能力下尽力还款。被告于楼林未到庭亦未提交答辩状。本院认定的事实：1、2018年3月13日，被告于楼林在共同还款承诺书上签字确认，同意与借款人即被告王荣共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。2、2018年3月27日，原告中银公司（贷款人、抵押权人、甲方）与被告王荣（借款人、抵押人、乙方、丙方）、被告于楼林（抵押不动产共有人、丙方）签订《[新易贷—乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》约定，借款金额为人民币150000元整，借款期限60个月，预计从2018年3月27日至2023年3月27日止，贷款年利率为16.1%。丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款。若乙方逾期偿还本合约项下的消费金融贷款和/或费用的，丙方承诺就本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）承担共同还款责任。乙方未按期归还贷款本息，甲方有权降低或停用乙方消费金融额度，或提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%，乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款），或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；甲方宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款的，乙方需要向甲方支付提前还款金额的3%作为违约金；甲方有权终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施。甲方对乙方逾期违约责任的具体处理措施和标准以甲方的《业务规则》为准，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收，逾期时贷款余额为110000-120000元，每日滞纳费为60元，逾期时贷款余额为130000-140000元，每日滞纳费为70元。抵押人（乙方、丙方）愿意以其有权处分的房屋即连云港市海州区产作为本合约的担保，抵押担保期间为自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。抵押担保范围为本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。合约还约定了其他相关内容。后原告中银公司（抵押权人）与二被告（抵押人）就上述抵押物签订了《房地产抵押合同》。2018年3月28日，原、被告就上述抵押物办理了抵押登记手续。3、2018年3月30日，原告中银公司向被告王荣发放贷款150000元。后被告未按约还款付息，于2019年12月1日开始逾期，截至2020年6月28日，被告尚欠原告本金金额为113940.68元，因被告每月月初还上月贷款本息，故自2019年11月1日起至2019年11月14日止欠利息为722.62元（截至2019年11月1日本金余额117016.2元×年利率16.1%÷365天×14天）；自2019年11月15日起至2019年11月30日止，利息及滞纳金为811.51元（截至2019年11月15日本金余额114984.59元×年利率16.1%÷365天×16天）；自2019年12月1日至2020年4月10日止利息、滞纳金为9904.43元（截至2019年12月1日本金114984.59元×年利率24%÷365天×131天），自2020年4月11日至2020年5月31日止利息、滞纳金为3854.55元（截至2020年4月11日本金114943.59元×年利率24%÷365天×51天），自2020年6月1日至2020年6月28日止利息、滞纳金为2097.76元（截至2020年6月1日本金113943.59元，原告主张本金基数为113940.68元×年利率24%÷365天×28天），截至2020年6月28日被告应付利息及滞纳金共计17390.87元，被告于2019年12月1日还利息1.9元应予扣除，故利息及滞纳金为17388.97元。4、原告中银公司委托江苏田湾律师事务所，该所指派律师为原告中银公司的委托代理人依法代理本案出任原告的代理人，原告已支付本案律师代理费人民币3418元。5、被告王荣与被告于楼林于2007年12月19日登记结婚。本院认为，原告中银公司与被告王荣、于楼林签订的《[新易贷—乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》系双方真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效，各方均应按照合约约定履行各自的权利义务。合约签订后，原告按约履行了放款义务，被告王荣却未按约履行还款义务，构成违约。原告主张利息和滞纳金计算方式为年利率24%，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。被告未按期归还贷款本息，原告有权终止或解除本合约，故原告主张解除原告与被告王荣的贷款合同的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告给付截至2020年6月28日，借款本金113940.68元，利息及滞纳金17376.04元及自2020年6月29日起至实际给付之日止的利息、滞纳金，按年利率24%计算，符合双方约定及法律规定，且未超出金额，本院予以支持。被告于楼林作为共同还款人，应按照合约的约定对上述债务承担共同还款责任，故原告要求被告于楼林承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告王荣、于楼林将其名下位于连云港市海州区产作为抵押物，向原告中银公司提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告中银公司要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告主张二被告支付律师费，有律师费票据为证，本院予以支持。被告王荣辩称其收到15万后被划走1.1万元，但并未提交证据证实系原告预先扣除了该款项，该辩解本院不予采纳。被告于楼林经本院合法传唤，既未作答辩，也未到庭应诉，依法应承担举证不能的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告王荣于2018年3月27日签订的《[新易贷-乐享贷]消费金额贷款抵押申请和使用合约》；二、被告王荣、于楼林于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金113940.68元及利息、滞纳金（截至2020年6月28日，利息和滞纳金为17376.04元；自2020年6月29日起至实际给付之日止，以113940.68元为基数，按年利率24%计算）；三、被告王荣、于楼林于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费3418元。四、被告王荣、于楼林不履行债务时，原告中银消费金融有限公司有权以被告王荣、于楼林所有的位于连云港市海州区产折价或拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2995元（原告已预交），由被告王荣、于楼林负担，于给付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。户名：江苏省连云港市中级人民法院，开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：10×××94（汇款后将汇款凭证交本院随卷移送）。审 判 员  胡 静二〇二〇年九月十六日法官助理  任婷婷书 记 员  陈 静法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。三、案款缴纳账号开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理处开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-61024