杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0103民初1935号 原告：中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司，营业 场所：杭州市下城区体育场路27号1-7层、10-15层、19-21层、 艮园小区17幢101室、艮园小区17幢1单元201室。 负责人：朱俞震，总经理。 委托诉讼代理人：殷超、赵金飞，浙江迪索律师事务所律师。 被告：程蓓蓓，女，1981年3月18日出生，汉族，户籍地 海市普陀区，公民身份号码： 310107198103180980。 被告：于德新，男，1981年4月30日出生，汉族，户籍地浙 江省嘉兴市秀洲区，公民身份号码： 330421198104304719。 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司（以下简 称人保杭州分公司）与被告程蓓蓓、于德新保证保险合同纠纷一 案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，后因案 情需要，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民 法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决 定》，本案依法转为由审判员吴雪飞适用普通程序独任审理，于 2- 同年9月17日公开开庭进行了审理。原告人保杭州分公司的委托 诉讼代理人殷超到庭参加诉讼。被告程蓓蓓经本院公告传唤、被 告于德新经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭应诉，本院依 法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保杭州分公司向本院提出诉讼请求：1.被告程蓓蓓向 原告偿还代偿款125685.57元；2.被告程蓓蓓向原告支付尚欠保 费9196.31元（2018年6月29日至2018年10月17日：2550元 /月×3个月+2550元/月÷30日×19日-7.7-60.98-0.01=9196.31 元）；3.被告程蓓蓓向原告缴纳违约金14633.76元【自2018年 10月17日起暂计算至2019年3月31日止，利率按照24%/年计 算，（125685.57+9196.31）×24%/年÷365日×165日=14633.76 元，此后另计】；4.被告于德新对被告程蓓蓓在诉讼请求一、二、 三所涉的全部债务承担连带保证责任；5.本案诉讼费由两被告承 担。庭审过程中，原告自愿变更其第3项诉讼请求为：被告程蓓 蓓向原告缴纳以尚欠代偿款为基数按年利率24%从2018年10月 17日计算至被告清偿全部债务之日止的违约金。 事实与理由：2017年11月14日，被告程蓓蓓（投保人）向 原告人保杭州分公司提交《中国人民财产保险股份有限公司个人 信用贷款保证保险投保单》，申请投保个人信用贷款保证保险， 申请金额为30万元，保险条款载明：在保险期间内，当超过贷款 合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人 3- 仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务且超 过保险单载明的期限（赔款等待期）的，视为保险事故发生。保 险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的 全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）， 按照本保险合同的约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损 失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内 代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。同年11月15日， 原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保 险保险单》，承保该个人信用贷款保证保险，保险单载明：投保 人程蓓蓓，被保险人华夏银行股份有限公司杭州新华支行（以下 简称华夏银行新华支行）；贷款金额150000元；保险费91800元， 保险金额165873.54元，赔偿等待期80天，费率1.5373%（月）， 每月保险费2550元；特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险 人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30 天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约， 投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算， 按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；贷款保证保险纠纷解决 约定：协商解决不成的，选择保险人所在地法院即杭州市下城区 人民法院诉讼解决。同日11月22日，被告于德新出具《连带责 任担保书》，自愿就被告程蓓蓓向原告所负的全部债务（包括代 付款、保险费、违约金等）向原告提供连带责任担保，保证期间： 4- 自被保证人（被告程蓓蓓）的主债务履行期限届满之日起两年。 后被告程蓓蓓于2017年11月28日与案外人华夏银行新华支行（贷 款人）签订《个人保证保险借款合同》，载明：贷款150000元， 贷款年利率为6.65%，贷款期限为36个月，自2017年11月28 日至2020年11月28日；甲方（程蓓蓓）任何一期未按时足额偿 还贷款本金即视为逾期，乙方（华夏银行新华支行）从逾期之日 起对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，借款人依照按 月等额还本付息法偿还贷款本息，合同项下贷款本息按月共分36 期等额偿还，贷款还款日为每月放款对应日。同日，华夏银行新 华支行按约向被告指定的银行账户发放贷款150000元。贷款发放 后，被告按约足额支付了2017年12月28日至2018年6月28日 七期保险费及贷款本息，而后于2018年7月28日至2019年9月 1.日期间支付了部分保险费，此后未支付任何保险费及贷款本息。 2018年10月17日，原告依照保险条款约定对被告拖欠华夏银行 新华支行的贷款本息125685.57元进行了理赔。2018年3月15 日，华夏银行新华支行出具欠款《结清证明》及《保险赔款确认 书》。而截至2018年10月17日，被告程蓓蓓拖欠保费金额为 9196.31元且至今未向原告归还全部代偿款。原告认为，《个人保 证保险借款合同》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用 贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人 信用贷款保证保险保险单》、《连带责任担保书》均系原告、两 5- 被告的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定， 属合法有效，被告应恪守合同约定履行义务。被告逾期未向华夏 银行新华支行履行还款义务，原告依照投保单及保险单之约定， 向华夏银行新华支行进行了理赔，根据《中华人民共和国保险法》 第六十条的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的， 保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位 行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，被告程蓓蓓应承担向原 告归还全部理赔款项的责任，并应按约支付未付保费并缴纳违约 金。被告于德新出具《连带责任担保书》，自愿对被告程蓓蓓向 原告所负的全部债务（包括代付款、保险费、违约金等）提供连 带责任担保，故被告于德新应在担保范围内对被告程蓓蓓的债务 承担连带担保责任。现原告特提起诉讼，请求判如所请。 被告程蓓蓓、于德新均未作答辩。 原告人保杭州分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告程 蓓蓓、于德新未到庭应诉，视为放弃质证权利。经本院审核，原 告人保杭州分公司提交的贷款合同、贷款借据、投保单、保险单、 特别约定清单、连带责任担保书、对账单、结清证明、保险赔款 确认书等证据，客观真实，且互为印证，对本案事实具有证明效 力，故本院予以确认并在卷佐证。 经审理，本院认定事实与原告人保杭州分公司陈述一致。 本院认为，案涉投保单和保险单均系当事人的真实意思表示， 6- 且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，各方 均应恪守合同约定，诚实履行各自义务。被告程蓓蓓逾期未向华 夏银行新华支行履行还款义务，原告依照原被告之间的投保单及 保险单之约定，向华夏银行新华支行进行了理赔。根据《中华人 民共和国保险法》第六十条的规定，因第三者对保险标的的损害 而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在 赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。被 告程蓓蓓应承担向原告人保杭州分公司归还全部理赔款项的责 任，并按约支付相应保费。关于违约金的主张。保险单特别约定 条款载明被告自原告赔偿之日起超过30天未归还赔偿款的，需自 赔偿之日起按照每日千分之一计付违约金，该约定标准过高，本 院酌情对以未付代偿款为基数按年利率12%计算的违约金予以支 持，暂计至2019年3月31日为6912.71元（此后另计），对原 告主张的超出部分不予支持。被告于德新自愿为程蓓蓓的案涉债 务提供连带责任保证担保，故原告主张于德新承担连带清偿责任 于法有据，本院予以支持。被告程蓓蓓、于德新经本院合法传唤， 无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综，依照《中 华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共 和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、 第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一 百四十四条之规定，判决如下： 7- 一、被告程蓓蓓于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人 民财产保险股份有限公司杭州市分公司代偿款125685.57元； 二、被告程蓓蓓于本判决生效之日起十日内支付原告中国人 民财产保险股份有限公司杭州市分公司保险费9196.31元； 三、被告程蓓蓓于本判决生效之日起十日内支付原告中国人 民财产保险股份有限公司杭州市分公司违约金6912.71元（违约 金暂算至2019年3月31日，此后以未付代偿款为基数按年利率 12%计算至实际履行之日止）； 四、被告于德新对被告程蓓蓓述第一至三项给付义务承担 连带清偿责任，并在承担相应保证责任后，有权向被告程蓓蓓追 偿； 五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司 的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中 华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟 延履行期间的债务利息。 案件受理费3290元，由原告中国人民财产保险股份有限公司 杭州市分公司负担170元、被告程蓓蓓、于德新共同负担3120元。 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司于本判决 生效之日起十五日内向本院申请退费；被告程蓓蓓、于德新于本 判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 8- 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递 交诉状，并按对方当事人的人数提出副本，诉于浙江省杭州 市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理 费，案件受理费按照不服本院判决部分的诉请求由本院另行书 面通知。 审 判 员 吴雪飞 二〇二〇年九月十八日 代书记员 傅 程