浙江省象山县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）浙0225刑初392号 公诉机关浙江省象山县人民检察院。 被告人周志龙，男，1989年10月17日出生，汉族，出生地浙江省遂昌县，文化程度大专，住浙江省宁波市海曙区。因涉嫌犯诈骗罪于2020年4月21日被浙江省象山县公安局刑事拘留，2020年5月25日被依法逮捕。现羁押于浙江省象山县看守所。 辩护人许见红，浙江信大律师事务所律师。 被告人麻挺军，男，1988年10月9日出生，汉族，出生地浙江省仙居县，文化程度大专，住浙江省仙居县。因涉嫌犯诈骗罪于2020年4月21日被浙江省象山县公安局刑事拘留，同年5月25日被依法逮捕。现羁押于浙江省象山县看守所。 辩护人叶秋高，浙江杭明律师事务所律师。 被告人韩明席，男，1987年08月10日生，汉族，出生地浙江省宁波市，文化程度高中，住浙江省宁波市江北区。因涉嫌犯诈骗罪于2020年4月21日被浙江省象山县公安局刑事拘留，同年4月24日被取保候审，2020年6月16日被依法逮捕。现羁押于浙江省象山县看守所。 辩护人许鑫，浙**宁律师事务所律师。 被告人黄建新，男，1976年9月11日出生，汉族，出生地浙江省宁波市，文化程度初中，住浙江省宁波市江北区。因涉嫌犯诈骗罪于2020年4月21日被浙江省象山县公安局刑事拘留，同年5月25日被依法逮捕。现羁押于浙江省象山县看守所。 辩护人潘文勇，浙江素豪（象山）律师事务所律师，由浙江省象山县法律援助中心指派。 浙江省象山县人民检察院以象检刑诉[2020]1500号起诉书指控被告人周志龙、麻挺军、韩明席、黄建新犯诈骗罪，于2020年9月1日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。浙江省象山县人民检察院指派检察员殷超出庭支持公诉，被告人周志龙及其辩护人许见红、被告人麻挺军及其辩护人叶秋高、被告人韩明席及其辩护人许鑫、被告人黄建新及其辩护人潘文勇到庭参加诉讼。现已审理终结。 浙江省象山县人民检察院指控，陈军文（已判刑）为了获取非法经济利益，先后于2011年11月21日、2014年4月8日注册成立宁波市甬银企业管理咨询有限公司、宁波市甬银汇通投资管理有限公司（对外均称甬银汇通），招募被告人周志龙、麻挺军、韩明席、黄建新等人，逐步形成以陈军文为首要分子，被告人周志龙、麻挺军、韩明席、黄建新和陈丽、崔涛涛、祝忠旺、许吉董、林迪波、应超、张朗、周小鹏、王青、张银贞、金迎春、杨立波、方斌滨、赖伟伟、朱朝江、施丽映、俞超英、刘红萍、夏海棋、陈松森、盛金益、潘雪峰、李亮亮、泮中君、应力、章丰雷、王国飞、林靖、舒盼盼、毕晓蕾、沈燕娜、倪娜、胡大军（均另案处理）及林魁、阎聪聪、潘锋、黄勇、宁鸿昱、王文举、阮世远、时功远、蒋秀波、马宏辉、殷延松、金新亮、董中涛、童功孝、杨春发、曹金、罗兴任（均已判刑）等人为成员的恶势力犯罪集团。2013年以来，该恶势力犯罪集团假借车辆抵押贷款、房产抵押贷款、信用贷款等民间借贷为名诱使他人签订借款协议、抵押合同等相关“借贷”协议，通过收取“利息”“GPS押金”“履约保证金”“评估费”“咨询费”等费用虚增贷款金额、制造虚假给付痕迹等方式设置“套路”形成虚假债权债务关系。在借款还款逾期时，通过多次拨打、言语威胁等方式电话催讨、砸门窗、喷油漆、用胶水堵门锁等方式上门催讨以及擅自收回、扣押或变卖车辆强行索要钱财等违法犯罪手段，要求借款人提前归还本息并索要逾期费、催收服务费、拖车费等。该恶势力犯罪集团通过上述方式非法占有他人财物共计人民币13053567.72元，造成恶劣的社会影响。具体违法犯罪事实如下： （一）诈骗犯罪事实 该恶势力犯罪集团下设业务部、风控部、结算部、法务部、资保部等部门及绍兴、嘉兴、慈溪、余姚、金华、义乌等地分公司。业务部对外通过在“融360”“卡卡宝金融服务平台”等互联网平台发布广告、电话推销等方式，宣称低息、快速放款，诱使余航天、刘海兵等800多名借款人以车辆或房产作为抵押前来借款。接着，由风控部对借款人资质进行审核后，和借款人签订借款协议、担保合同、借款咨询与服务协议等。协议中规定借款人逾期1天即认定违约，甬银汇通有权拖车，借款人需要归还本息、交纳高额的违约金、逾期费、拖车费、催收服务费等。借款人上交车辆备用钥匙1把，车辆上由甬银汇通安装GPS，同时出具协议金额的收条。协议签定后，结算部根据风控部的放款单，以协议中约定的金额放款，后从借款人处收取“GPS押金”“履约保证金”“评估费”“咨询费”等费用。在借款人还款过程中，结算部负责统计还款金额等数据，并对逾期借款人进行电话催讨。对经催讨后未还款的借款人，结算部将名单交予资保部，由资保部继续催讨。资保部通过多次拨打、言语威胁等方式进行电话催讨，通过砸门窗、喷油漆、用胶水堵门锁等方式进行上门催讨，或趁借款人不在，使用备用钥匙或联系他人开锁擅自将车辆开走，并以短信或电话告知借款人到宁波庆丰桥仓库，江北区半浦龙虾园等地处理后续事宜。进而以扣车不还、变卖车辆相要挟，迫使借款人提前支付本金、利息，并支付高额的逾期费、拖车费、催收服务费等费用。 被告人周志龙于2012年10月入职甬银汇通风控部，任风控专员；2015年下半年任风控部经理，负责审核借款人贷款资质；2016年下半年任风控部总监，负责管理风控部全部工作。被告人麻挺军于2015年7月入职甬银汇通风控部，任风控专员；2017年初任风控部电核组经理，负责管理借款人资质审核环节的工作，并享有借款额度审批权限。被告人韩明席于2013年入职甬银汇通业务部，任业务员；2015年任风控部风控专员；2016年任风控部主管；2017年上半年任风控部签约组经理，负责管理与借款人签约环节的工作，并享有借款额度审批权限。被告人周志龙、麻挺军、韩明席任职期间，参与诈骗金额共计人民币11448939.09元。被告人黄建新于2013年底入职甬银汇通；2014年6月至2019年1月，任风控部风控专员，从事为宁波地区全额车辆办理抵押登记和解除抵押登记手续等工作，参与诈骗金额共计人民币359230.11元。 （二）其他违法事实 2015年11月12日，周某2向甬银汇通借款。2016年7月1日，甬银汇通资保部人员因周某2逾期未还剩余款项至周某2家中，以砸门窗的方式进行催讨。 2013年9月，吴某2、杨静波夫妇以其母亲杜某在宁波××镇××街道庙××路××号××室××弄××号××室房屋作为抵押通过甬银汇通向郑龙借款人民币500000元，甬银汇通与杨静波签订融资服务委托协议书，与郑龙签订投资服务委托协议书。后吴某2、杨静波夫妇逾期未还。庙前路200号208室房产被镇海区人民法院拍卖。拍卖款人民币200000元归还给郑龙，陈军文垫付人民币300000元给郑龙。2017年左右，甬银汇通资保部人员到镇海区招宝山街道××弄××号××室的杜某家中以喷油漆的方式进行催讨。2018年11月，甬银汇通资保部人员又用胶水堵门锁的方式进行催讨。2018年12月3日早上，阎聪聪、董中涛、时功远强行将吴某2从镇海区招宝山街道××弄××号××室带到江北区慈城半浦龙虾园进行催讨，并于约7小时后将吴某2放走。 2017年7月20日，陈某2以车辆浙ＢＨ××××抵押向甬银汇通借款。2017年11月左右，因逾期未支付，甬银汇通资保部人员将该车辆拖走。后在龙虾园谈某过程中，林魁、阎聪聪、潘锋与陈某2发生争执，潘锋殴打了陈某2。 为证明上述事实，公诉机关提交了相应证据。公诉机关认为，被告人周志龙、麻挺军、韩明席、黄建新参加恶势力犯罪集团，以非法占有为目的，结伙虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，被告人周志龙、麻挺军、韩明席数额特别巨大，被告人黄建新数额巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究刑事责任。被告人周志龙、麻挺军、韩明席、黄建新系从犯，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，应当从轻或减轻处罚。被告人周志龙、麻挺军、韩明席、黄建新到案后如实供述自己罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。建议判处被告人周志龙有期徒刑四年，并处罚金人民币100000元；建议判处被告人麻挺军、韩明席有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币80000元；建议判处被告人黄建新有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币30000元。提请本院依法惩处。 被告人周志龙、麻挺军、韩明席、黄建新对起诉书指控事实和证据均无异议。 被告人周志龙、麻挺军、韩明席、黄建新的辩护人认为被告人周志龙、麻挺军、韩明席、黄建新在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法应当从轻或减轻处罚。被告人周志龙、麻挺军、韩明席、黄建新到案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。 经审理查明：陈军文（已判刑）为了获取非法经济利益，先后于2011年11月21日、2014年4月8日注册成立宁波市甬银企业管理咨询有限公司、宁波市甬银汇通投资管理有限公司（对外均称甬银汇通），招募被告人周志龙、麻挺军、韩明席、黄建新等人，逐步形成以陈军文为首要分子，被告人周志龙、麻挺军、韩明席、黄建新和陈丽、崔涛涛、祝忠旺、许吉董、林迪波、应超、张朗、周小鹏、王青、张银贞、金迎春、杨立波、方斌滨、赖伟伟、朱朝江、施丽映、俞超英、刘红萍、夏海棋、陈松森、盛金益、潘雪峰、李亮亮、泮中君、应力、章丰雷、王国飞、林靖、舒盼盼、毕晓蕾、沈燕娜、倪娜、胡大军（均另案处理）及林魁、阎聪聪、潘锋、黄勇、宁鸿昱、王文举、阮世远、时功远、蒋秀波、马宏辉、殷延松、金新亮、董中涛、童功孝、杨春发、曹金、罗兴任（均已判刑）等人为成员的恶势力犯罪集团。2013年以来，该恶势力犯罪集团假借车辆抵押贷款、房产抵押贷款、信用贷款等民间借贷为名诱使他人签订借款协议、抵押合同等相关“借贷”协议，通过收取“利息”“GPS押金”“履约保证金”“评估费”“咨询费”等费用虚增贷款金额、制造虚假给付痕迹等方式设置“套路”形成虚假债权债务关系。在借款还款逾期时，通过多次拨打、言语威胁等方式电话催讨、砸门窗、喷油漆、用胶水堵门锁等方式上门催讨以及擅自收回、扣押或变卖车辆强行索要钱财等违法犯罪手段，要求借款人提前归还本息并索要逾期费、催收服务费、拖车费等费用共计人民币13053567.72元，造成恶劣的社会影响。具体违法犯罪事实如下： （一）诈骗犯罪事实 该恶势力犯罪集团下设业务部、风控部、结算部、法务部、资保部等部门及绍兴、嘉兴、慈溪、余姚、金华、义乌等地分公司。业务部对外通过发布广告、电话推销等方式，宣称低息、快速放款，诱使余航天、刘海兵等800多名借款人以车辆或房产作为抵押前来借款。接着，由风控部对借款人资质进行审核后，和借款人签订借款协议、担保合同、借款咨询与服务协议等。协议中规定借款人逾期1天即认定违约，甬银汇通有权拖车，借款人需要归还本息、交纳高额的违约金、逾期费、拖车费、催收服务费等。借款人上交车辆备用钥匙1把，车辆上由甬银汇通安装GPS，同时出具协议金额的收条。协议签定后，结算部根据风控部的放款单，以协议中约定的金额放款，后从借款人处收取“GPS押金”“履约保证金”“评估费”“咨询费”等费用。在借款人还款过程中，结算部负责统计还款金额等数据，并对逾期借款人进行电话催讨。对经催讨后未还款的借款人，结算部将名单交予资保部，由资保部继续催讨。资保部通过多次拨打、言语威胁等方式进行电话催讨，通过砸门窗、喷油漆、用胶水堵门锁等方式进行上门催讨，或趁借款人不在，使用备用钥匙或联系他人开锁擅自将车辆开走，并以短信或电话告知借款人到宁波庆丰桥仓库，江北区半浦龙虾园等地处理后续事宜。进而以扣车不还、变卖车辆相要挟，迫使借款人提前支付本金、利息，并支付高额的逾期费、拖车费、催收服务费等费用。 被告人周志龙于2012年10月入职甬银汇通公司，2015年6月担任风控部经理，2016年下半年至2018年7月担任风控部总监，负责管理风控部审核借款人资质、签订借款合同、签发放款单等全部工作，被告人周志龙担任风控部总监期间，参与诈骗金额共计人民币11448939.1元。 被告人麻挺军于2015年7月入职甬银汇通公司，2017年9月至2019年1月担任甬银汇通公司风控部电核组经理，负责对借款人借款资质情况进行评估、审核等工作并享有放款额度审批权限，被告人麻挺军担任风控部电核组经理期间，参与诈骗金额共计人民币11448939.1元。 被告人韩明席于2012年底入职甬银汇通公司，2017年7月至2018年7月担任甬银汇通公司风控部签约组经理，负责与借款人签订借款合同、签发放款单等工作，被告人韩明席担任风控部签约组经理期间，参与诈骗金额共计人民币11448939.1元。 被告人黄建新于2013年12月入职甬银汇通公司，2014年底至2019年1月担任甬银汇通公司风控部风控专员，负责为宁波地区全款车辆办理抵押登记手续和解除抵押登记手续等工作，被告人黄建新担任风控部风控专员期间，参与诈骗金额共计人民币359230.11元。 被告人周志龙、麻挺军、韩明席、黄建新到案后，均如实供述了自己的上述犯罪事实。案发后，被告人周志龙、麻挺军、韩明席、黄建新向浙江省象山县人民检察院出具了认罪认罚具结书。在本院审理期间，被告人麻挺军向本院退缴人民币50000元，被告人韩明席向本院退缴人民币50000元，被告人黄建新向本院退缴人民币10000元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人胡某1、王某1、李某1、陈某1、吴某1、柯某1、柯某2、方某、莫某、施某、韩某、吕某等人的陈述、辨认笔录，证实了各被害人以车辆抵押的方式向甬银汇通贷款，需支付利息押金、ＧＰＳ安装费、查车费、手续费等费用，该公司实际放款金额低于合同贷款金额。后各被害人被该公司人员以多次拨打、言语威胁等方式进行电话催讨，以砸门窗、喷油漆、用胶水堵门锁等方式进行上门催讨，或因被扣押车辆，被迫支付贷款本金、利息以及拖车费、违约金、逾期费等费用以及各被害人贷款抵押车辆、车辆被拖走、谈某时被威胁等情况的事实。 2.证人滕某、叶某、孙某、王某2、宋某、陈某3、严某、杨某、李某2、卢某、竺某等人的证言，证实了甬银汇通公司老板是陈军文，下面分成财务部、风控部、结算部、理财部、业务部、行政部、资保部、法务部，业务部由秦芳负责，主要负责招揽客户，风控部负责审核、评估贷款金额、签合同、装ＧＰＳ等事情，行政部负责内部管理，结算部负责放款和电话催收，资保部由阎聪聪和潘锋负责，罗兴任负责安装和查看ＧＰＳ以及业务部通过发放贷款卡片、电话营销、朋友介绍吸引客户，让客户提供相关资料，将客户资料提交给风控部门进行审核，之后业务部联系客户到风控部进行签约放款，公司收取ＧＰＳ费用、保证金、手续费、逾期费、拖车费等公司组织结构和运营情况的事实。 3.同案犯陈军文、林魁、阎聪聪、潘锋、黄勇、陈丽、秦芳、刘德明、李五静、许吉董、林迪波、应超、张朗、崔涛涛、祝忠旺、王青等人的供述，证实了2011年3月，陈军文开始经营宁波市甬银企业管理咨询有限公司，后又注册成立了宁波市甬银汇通投资管理有限公司（对外均称甬银汇通），并于2013年开始经营车辆抵押贷款、房产抵押贷款、信用贷款等业务。甬银汇通有资管部（负责线下找投资人）、业务部（负责找借款人）、风控部、行政部、结算部（负责统计数据）、财务部、法务部、资保部（负责坏账催讨），每个部门都有总监。业务部总监宁波地区是秦芳，宁波地区外总监是刘德明，风控部总监是周志龙，结算部总监是陈丽，先是由业务部的去找客户，找来客户后由风控部把关借款人的征信情况和车子价值，客户符合要求后，装好GPS后由风控部签订协议，协议签订后由结算部放款，放款后客户快要到期的时候由结算部去催还款，然后逾期后就由资保部接手，包括上门催收、电话催收、拖车等，结算部放款是由陈军文的账户直接打给客户，还款的话2013年底至2016年左右，客户是把钱打到陈军文的账户，2016年之后，借款人贷款时会签一份扣款委托书，那么客户每个月的还款直接还到放款的账户里，银行会自动扣款的事实。 4.企业信用信息公示报告、企业开业登记信息，证实了宁波市甬银企业管理咨询有限公司系有限责任公司（自然人独资），成立日期2011年11月21日，法定代表人为陈军文，于2018年4月27日变更为潘锋；宁波市甬银汇通投资管理有限公司系私营有限责任公司，成立日期2014年4月8日，法定代表人为陈军文的事实。 5.客户注销表、甬银汇通系统数据、审计报告，证实了甬银汇通向各被害人出借资金以及甬银汇通在签约后从借款人处收取“GPS押金”“履约保证金”“评估费”“咨询费”等费用共计人民币13053567.72元。被告人周志龙参与诈骗金额共计人民币11448939.1元；被告人麻挺军参与诈骗金额共计人民币11448939.1元；被告人韩明席参与诈骗金额共计人民币11448939.1元；被告人黄建新参与诈骗金额共计人民币359230.11元的事实。 6.招商银行宁波分行工资代发明细，证实了2017年5月24日至2019年1月31日期间，招商银行宁波分行为宁波市甬银汇通投资管理有限公司的工资代发情况的事实。 7.认罪认罚具结书，证实了案发后，被告人周志龙、麻挺军、韩明席、黄建新向浙江省象山县人民检察院出具认罪认罚具结书的事实。 8.浙江省法院执行、调解款票据，证实了在本院审理期间，被告人麻挺军向本院退缴人民币50000元，被告人韩明席向本院退缴人民币50000元，被告人黄建新向本院退缴人民币10000元的事实。 9.刑事判决书，证实了同案犯陈军文等人已被判刑的事实。 10.归案经过，证实了被告人周志龙、麻挺军、韩明席、黄建新的到案情况的事实。 11.户籍证明，证实了被告人周志龙、麻挺军、韩明席、黄建新的身份情况的事实。 12.被告人周志龙的供述，证实了他是2012年10月进入甬银汇通公司，2014年下半年开始做风控专员，2015年5、6月做风控经理，2016年下半年担任公司风控总监，2018年7月离职。公司老板是陈军文、业务部负责人是秦芳、风控部负责人是他（手下有麻挺军、韩明席等）、结算部负责人是陈丽，业务部的人会联系客户带上需要贷款的资料，将资料上传至系统，并陪同客户来他们风控部。他们风控部的任务是审核评估客户提供的资料，评估客户的借款资质和借款金额，一般他们对车抵、房抵的放款金额是市场价的70%左右，主要由麻挺军负责评估，黄建新负责办理抵押、公证手续。评估好了由他或者麻挺军把评估金额输入系统，在公司系统内生成抵押合同、借款协议、服务协议、借条和收条，由韩明席负责签合同。同时会有GPS部的人到客户车上安装GPS（罗兴任负责）。签订完合同后，他和麻挺军会做最后的审核，然后在系统上把放款单提交给结算部，还有一张打印出来的放款单，由他或者韩明席签完给结算部，结算部负责放款。客户拿到钱，公司会收取贷款金额3%的保证金、1000元GPS押金、每个月100元的GPS租赁费、两三百评估费、每个月包含在利息里的咨询费（因为利息是给借客户钱的出资人，公司赚的是咨询费）。不同意交钱的话他们风控部是审核不通过的，保证金、押金应该是要退还的，公司赚的是评估费和咨询费。如果客户逾期了要收逾期费，拖车费需要3000元。公司收益一方面是放贷金额的利息差额，另一部分是各种费用。客户逾期1天或者3天就算违约了，会有客服部的人打电话催讨，没还款就由资保部的人上门催收和拖车。合同里面规定，违约就可以拖车。根据GPS和贷款时留的备用钥匙就可以拖车了，车拖来是停在宁波半浦龙虾园的停车场的。他们在跟客户签合同的时候，合同上需要公司签字的地方都是空白，不用签字，只要求客户签字。借款人情况是写的很清楚的，但是出借人的情况是空白的。一开始他也问过老板陈军文，陈军文说如果客户在规定期限内结清的话，合同就可以直接撕掉，如果逾期的话，空白地方就可以朝着对他们有益的方向写。公司系统是伙伴云，专门负责办理客户借贷业务的，公司会给每个人分配一个系统账号，每个人的系统权限是不一样的。他的账户是风控部中权限最高的，基本上是和麻挺军、韩明席一样的。只要业务员提交上来的所有资料都能看到，而且业务员在将客户资料上传系统后，必须要用他的账户点击下一步才能推送。他们在系统里面点击输入的每一步，都会有同意操作的人的名字显示在系统表格中。如果是他名字的，肯定是他操作的事实。 13.被告人麻挺军的供述，证实了他是2015年7月份进入甬银汇通公司上班的，一直到2019年1月公司解散。2017年9月，他被提拔为风控部经理，主要负责车辆评估和电核，负责对下面风控专员提交上来的车辆评估和电核的报告复审，复审合格的再提交给周志龙；2017年中旬到2018年4、5月份的时候，周志龙让他额外再负责对客户放款额度的定性，之前是周志龙和韩明席操作的。业务部主管秦芳，下面有40个左右业务员。周志龙统筹风控部工作，韩明席负责客户签约，他负责抵押物评估和电核。结算部主管陈丽，下面有沈燕娜、毕晓蕾等。业务员会通过自己出门发小卡片、手机朋友圈、同事朋友互相介绍等方式吸引客户来公司借款，带齐资料后把客户移交到风控部。他们部门主要负责审核客户借款资质和具体借款金额，对车辆价值评估，然后对客户进行电话审核、上门家访，通知GPS组的人来装GPS，操作完会出来一个可以借款的金额，打八折扣除按揭金额后就可以签合同了。合同里借款人的情况会写，出借人一方是空白的，合同主动权在他们公司手里，还会约定逾期1天就是违约，公司有权拖车，客户需要支付拖车费、逾期费、违约金等。然后发放放款单给结算部，上面需要他们风控部的人签字，一般是周志龙或者韩明席签，周末有时候加班他也会签。结算部主管是陈丽，主要是放款和收款，每个月会催收，如果不还就会移交给资保部，先打电话催收，后续怎么催收不知道，后来从网上知道他们资保部催收都是通过堵锁眼、砸门窗、泼油漆等方式。他一开始进去就知道有拖车业务，拖来的车一开始放在庆丰桥那边仓库，后来搬到了半浦龙虾园那里。公司会收取GPS安装费用200元、评估费200-300元、家访费200元、借款金额2到3个点的保证金，这些是放款前，客户交给公司的。后续有逾期就有逾期费、拖车就有拖车费、违约金等费用。各项费用是老板陈军文自己规定的，没有相关法律文件，他想想有点乱收的。他们是通过“云伙伴”系统操作的，业务部、风控部、结算部都有一个账号，每次提交下一步页面都会有提交人的名字。他的账户和周志龙、韩明席的权限一样，在风控部是最高的，只要提交到确定贷款额度这一步的，之前的流程和信息他都能看到，他的系统是他自己用的，具体审核过哪些不记得了，一般审批表上有他名字的都是他审核的事实。 14.被告人韩明席的供述，证实了他是2012年底进公司上班的，刚开始是在公司业务部做业务员的，2015年底他转岗到风控部做风控专员，到了2017年7月，任职风控部经理，一直到2018年7月份左右离职为止。麻挺军是负责审核的，是审核组经理。他是负责大厅签约的，是签约组经理。风控部的工作首先是业务员把客户的贷款资料在公司伙伴云系统上提交到风控部，审核组就会安排风控专员去评估客户的车辆情况。同时，审核组的人会对客户的资料真实性进行审核评估，会打电话给客户，询问客户的情况，看是否和资料合得上，如果认为需要家访的，就会在系统上提示家访，专门家访是风控专员收到后，就会去客户的家里家访。审核组的人审核完客户的资料，就会提交给审核经理麻挺军或者风控部总监周志龙进行额度的审批，一般情况下，是麻挺军进行审批的。审批的权限，麻挺军、周志龙、他三个人都有的，他印象中他是没有审批过。额度审批后，业务员就会通知客户到公司来签约。签约的事情是他负责的。业务员带客户来风控部签约大厅，他就安排空闲的签约员接待客户，签约员会在伙伴云系统上打印出这个客户的合同，让客户在合同上签字。签约员跟客户签好合同后，会把合同和贷款资料交给他，同时，会给他一份放款单，放款单内容有贷款额度，向客户收取的费用明细等。他就会在放款单上签上名字。同时，也会在系统上进行操作，然后提交到结算部。合同签好后，如果车辆要到车管所办理抵押手续的，那业务员就会带着客户到车管所去，他们风控部的黄建新在车管所把客户车辆抵押手续办理好。他们风控部的工作就是这些。车辆评估、家访、签合同分公司的风控经理可以操作，材料审核、额度审批、放款单签字环节，市区的几个门店及市区外地几家分公司都是提交到风控部总部来完成的事实。 15.被告人黄建新的供述,证实了他是2013年12月入职宁波甬银汇通公司，到2019年1月份左右离职，他是2014年年底开始任风控部专员，至2018年6、7月一直负责全款车的抵押登记工作。抵押的车辆分为全款车和按揭车，来他这里办手续的只有全款车，按揭车抵押的业务公司签完协议之后直接放款了，是不需要办理抵押手续的。他主要是风控专员和客户签完合同后，他带客户先去宁波市江北区公证处，公证处同意他们借款利率、已阅读借贷条款，公证之后他再带客户去车管所，办理抵押手续。到2016年取消公证环节了，他就不去公证处了，带客户和借款合同直接去车管所办手续。他是风控的最后一道手续，就是审核资料是否齐全，然后去车管所办手续，解押的时候，也是需要他代表公司签字的。公司主要业务是放贷，用车子或者房子抵押，他们贷款给客户，他看到合同是月利率1分8左右，合同他不负责签，他记得上面出借人信息是空白的，客户信息是齐全的。风控部总监周志龙，下面两个经理是麻挺军和韩明席，业务部总监秦芳，资保部最早是胡大军，胡大军离职后是林魁，林魁离职后是阎聪聪。办理借款业务中，公司需要收取ＧＰＳ押金1200元，每月100元的ＧＰＳ流量费，借款金额3%的履约保证金，车辆评估费100到300元左右，家访费一般几百，视路程远近浮动的。大部分是放款前就把费用交了，也有不愿意交的就没签约了。借贷流程办理都是伙伴云系统上操作的。逾期1天或者客户安装的ＧＰＳ被拆掉了，都算违约。逾期后结算部和客服部打电话催讨，如果不还就由资保部催收，会打电话、上门催收，资保部的人都是一些混混一样的人，有可能是刑满释放人员，打电话催讨就是言语威胁，如果还不还钱，就通过ＧＰＳ定位找到车子开走，一般停在江北半浦龙虾园那边停车场，然后通知客户来谈某，要求支付本息，还要付高额的拖车费和违约金。据他所知资保部的人从拖车费和违约金里按比例提成的。他觉得拖车费有点敲竹杠坐地起价的感觉。他们公司收益主要靠利息差以及逾期费、ＧＰＳ押金等各种费用的事实。 （二）其他违法事实 2015年11月12日，周某2向甬银汇通借款。2016年7月1日，甬银汇通资保部人员因周某2逾期未还剩余款项至周某2家中，以砸门窗的方式进行催讨。 2013年9月，吴某2、杨静波夫妇以其母亲杜某在宁波××镇××街道庙××路××号××室××弄××号××室房屋作为抵押通过甬银汇通向郑龙借款人民币500000元，甬银汇通与杨静波签订融资服务委托协议书，与郑龙签订投资服务委托协议书。后吴某2、杨静波夫妇逾期未还。庙前路200号208室房产被镇海区人民法院拍卖。拍卖款人民币200000元归还给郑龙，陈军文垫付人民币300000元给郑龙。2017年左右，甬银汇通资保部人员到镇海区招宝山街道××弄××号××室的杜某家中以喷油漆的方式进行催讨。2018年11月，甬银汇通资保部人员又用胶水堵门锁的方式进行催讨。2018年12月3日早上，阎聪聪、董中涛、时功远强行将吴某2从镇海区招宝山街道××弄××号××室带到江北区慈城半浦龙虾园进行催讨，并于约7小时后将吴某2放走。 2017年7月20日，陈某2以车辆浙ＢＨ××××抵押向甬银汇通借款。2017年11月左右，因逾期未支付，甬银汇通资保部人员将该车辆拖走。后在龙虾园谈某过程中，林魁、阎聪聪、潘锋与陈某2发生争执，潘锋殴打了陈某2。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人周某1的陈述，证实了2016年7月，有三个年轻男人到余姚市××镇××村××号的家里，找他儿子周某2，他说不在。他出门去倒垃圾回来碰到该三个人从他家院子出来，他进去发现家里的大门和两扇窗户被砸了的事实。 2.被害人周某2的陈述，证实了2015年12月，他用自己的紫色马自达6车子抵押向宁波甬银汇通公司余姚分公司贷款人民币20000元，该人民币20000元打到他银行又向他收取了保证金人民币1000元、手续费、ＧＰＳ费用人民币1500元及其他费用共计人民币3000多元，给他车子装了ＧＰＳ。2016年4、5月，对方因其逾期打电话、发信息进行催讨。2016年7月1日下午，他父亲电话告知他甬银公司的人到他家里讨债，他接了电话，对方说“今天必须还，不然就把你们家门窗砸了。”他就应了一句“你砸了试试看”。后面对方果然把他们家的门窗、门前的灯都砸了的事实。 3.被害人杜某的陈述，证实了她女儿吴某2用她在镇海区招宝山街道××弄××号××室和招宝山街道庙前路200号208室两套房子抵押贷款人民币500000元，她按了手印。宁波甬银汇通公司的人员来催收过三次，并将××弄××号××室的大门和墙壁喷了红色油漆、门锁用胶水堵住。2018年12月3日上午8时许，对方来了三个男子到她家里把吴某2强行拉下楼，吴某2挣脱不开，就被对方拉了上面包车，吴某2到当日17时许联系她说没事了的事实。 4.被害人吴某2的证言和辨认笔录，证实了她和前夫杨静波向宁波甬银汇通公司贷款人民币500000元，用镇海区招宝山街道××弄××号××室和招宝山街道庙前路200号208室抵押，贷款的时候是她母亲按手印。因为逾期，甬银汇通公司的人把她母亲的房子喷油漆、堵胶水，还把她强行带走。2018年12月3日上午，她及其母亲在××弄××号××室家里吃饭，来了自称是甬银汇通公司的三个男子，并强行拉着她的手臂把她塞着推进对方车里，被对方带至慈城半浦龙虾园，对方五六个男子让她筹钱，她筹不到钱，对方一直让她在那间办公室持续待了7个小时，当天下午3点半才放她走。以及她辨认出阎聪聪是强行拉她上车的男子，时功远是另外一个上门的男子，董中涛是推她上车的人的事实。 5.被害人陈某2的陈述，证实了2017年8月，他向宁波甬银汇通投资管理有限公司贷款人民币20000元，由甬银汇通公司出面担保向宁波鄞州农村商业银行贷款人民币55000元。2017年11月，他逾期两天，对方公司就将他的车子拖走了。后他去庆丰桥仓库那边拿备用钥匙，潘锋、闫聪聪、林魁、戴某2、戴某1在场，他和对方发生争执，阎聪聪下令教训他一顿，潘锋用手在他的左边脸上打了一记，戴某1用手揪着他的右耳，戴某2用脚在他左侧的大腿上踢了两下的事实。 6.证人项某、王某3的证言，证实了2017年夏天，周某2家里的大门、窗户全都被砸破了的事实。 7.证人陈某3、周某3的证言和坏账表，证实了根据资保部人员所述，坏账表内记载周某2家被砸情况的事实。 8.证人胡某2、姚某的证言，证实了2017年至2018年，招宝山街道刘家弄小区12号楼304室的杜某家被人喷过油漆，堵过锁门的事实。 9.证人盛某的证言，证实了2017年7月，陈某2通过汽车活抵押向他们宁波鄞州农村商业银行贷了人民币55000元，由中国人民保险公司做担保，甬银汇通公司作为中间商对接客户，办理车贷业务的事实。 10.陈某2贷记卡交易明细、保险单，证实了陈某22017年7月6日在宁波鄞州农村商业银行贷款人民币55000元，由中国人保承保及其分期付款情况的事实。 11.病历资料及伤势照片、委托鉴定、情况说明，证实了陈某2因被打脸部有伤势，其余检查正常，经鉴定未构成轻微伤未出具鉴定报告的事实。 12.行政处罚决定书，证实了2018年3月30日，潘锋因殴打陈某2被宁波公安局江北分局行政处罚的事实。 13.同案犯林魁、潘锋的供述和证人戴某1、戴某2的证言，证实了林魁、潘锋、阎聪聪、戴某1、戴某2向甬银汇通公司的客户陈某2催讨欠款时与陈某2发生争执，潘锋挥手打了陈某2左边的脸的事实。 本院认为，被告人周志龙、麻挺军、韩明席、黄建新参加恶势力犯罪集团，以非法占有为目的，结伙以虚构事实、隐瞒真相的方式骗取他人财物，其中被告人周志龙、麻挺军、韩明席数额特别巨大，被告人黄建新数额巨大，其行为均已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。公诉机关和被告人周志龙、麻挺军、韩明席、黄建新的辩护人认为被告人周志龙、麻挺军、韩明席、黄建新在共同犯罪中起次要作用，均是从犯，依法均应当减轻处罚和被告人周志龙、麻挺军、韩明席、黄建新到案后均能如实供述自己的罪行，依法均可以从轻处罚的意见，符合法律规定，本院均予以采纳。被告人周志龙、麻挺军、韩明席、黄建新均能自愿认罪认罚，依法均可以从宽处理。案发后，被告人麻挺军、韩明席、黄建新能积极退缴部分违法所得，均可酌情予以从轻处罚。结合被告人麻挺军、韩明席、黄建新的犯罪情节、认罪态度及悔罪表现，符合适用缓刑的条件，依法均可以适用缓刑。公诉机关提出判处被告人周志龙有期徒刑四年，并处罚金人民币100000元；判处被告人麻挺军、韩明席有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币80000元；判处被告人黄建新有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币30000元的量刑建议，该量刑建议适当，本院予以采纳。违法所得依法应予以追缴，并责令退赔给各被害人。对被告人周志龙依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第六十七条第三款、第六十四条的规定；对被告人麻挺军、韩明席、黄建新依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人周志龙犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币100000元。 (刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年4月21日起至2024年4月20日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳。) 二、被告人麻挺军犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币80000元。 (缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后一个月内缴纳。) 三、被告人韩明席犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币80000元。 (缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后一个月内缴纳。) 四、被告人黄建新犯诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币30000元。 (缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后一个月内缴纳。) 五、被告人麻挺军、韩明席、黄建新已分别退缴的违法所得人民币50000元、人民币50000元、人民币10000元予以追缴，依法退赔给各被害人；被告人周志龙、麻挺军、韩明席尚未退缴的共同违法所得人民币11338939.1元，被告人黄建新尚未退缴的共同违法所得人民币349230.11元予以继续追缴，并责令退赔各被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  黄振贤 人民陪审员  苏金其 人民陪审员  王美华 二〇二〇年九月二十九日 代书 记员  徐芹芝