杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0103民初1716号 原告：中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司，营业 场所：杭州市下城区体育场路27号1-7层、10-15层、19-21层、 艮园小区17幢101室、艮园小区17幢1单元201室。 负责人：朱俞震，总经理。 委托诉讼代理人：殷超、赵金飞，浙江迪索律师事务所律师。 被告：张晓霞，女，1969年12月27日出生，汉族，户籍地 杭州市临安区，公民身份号码： 330124196912271226。 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司（以下简 称人保杭州分公司）与被告张晓霞保证保险合同纠纷一案，本院 于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序，后因案情需要， 根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部 分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案 依法转为由审判员吴雪飞适用普通程序独任审理，于同年7月24 日公开开庭进行了审理。原告人保杭州分公司的委托诉讼代理人 殷超到庭参加诉讼。被告张晓霞经本院传票传唤，无正当理由拒 不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 2- 原告人保杭州分公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿 还代偿款76253.82元；2.被告向原告支付尚欠保费5713.15元 （2017年11月29日至2018年3月19日：1598元/月×3个月+1598 元/月÷30日×19日-92.92=5713.15元）；3.被告向原告缴纳违 约金20318.83元【自2018年3月19日起暂计算至2019年3月 31日止，利率按照24%/年计算，（76253.82+5713.15）×24%/年 ÷365日×377日=20318.83元】，此后另计；4.本案诉讼费由被 告承担。 事实与理由：2017年3月20日，被告张晓霞（投保人）向原 告人保杭州分公司提交《中国人民财产保险股份有限公司个人信 用贷款保证保险投保单》，申请投保个人信用贷款保证保险，申 请金额为150000元，保险条款载明：在保险期间内，当超过贷款 合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人 仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务且超 过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险 事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同 项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定 的罚息、复利），按照本保险合同的约定承担赔偿责任；发生保 险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起， 在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。 次日，原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款 3- 保证保险保险单》，承保该个人信用贷款保证保险，保险单载明： 投保人张晓霞，被保险人中国光大银行股份有限公司杭州朝晖支 行（以下简称光大银行朝晖支行）；贷款金额94000元；保险费 57528元，保险金额103947.42元，赔偿等待期80天，费率1.5373% （月），每月保险费1598元；特别约定：保险人赔偿后，投保人 需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开 始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投 保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日 开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。后被告（借 款人）于2017年3月28日与案外人光大银行朝晖支行（贷款人） 签订《个人贷款合同（人保小额贷款）》，载明：贷款94000元， 贷款年利率为6.65%，贷款期限为36个月，自2017年3月28日 至2020年3月28日，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的， 贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执 行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本 息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款 本息，合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，贷款发放日为 每期还款日。同日，光大银行朝晖支行按约向被告指定的银行账 户发放贷款94000元。贷款发放后，被告按约足额支付了2017年 4月28日至2017年11月28日八期保险费及贷款本息，而后于 2017年12月28日支付了92.92元保险费，此后未支付任何保险 4- 费及贷款本息。2018年3月19日，原告依照保险条款约定对被告 拖欠光大银行朝晖支行的贷款本息76253.82元进行了理赔。2018 年10月12日，光大银行朝晖支行出具欠款结清《证明》及《代 偿债务与权益转让确认书》。而截至2018年3月19日，被告拖 欠保费金额为5713.15元且至今未向原告归还全部代偿款。原告 认为，《个人贷款合同（人保小额贷款）》、《中国人民财产保 险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财 产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》均系原、被 告的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定， 属合法有效，被告应恪守合同约定履行义务。被告逾期未向光大 银行朝晖支行履行还款义务，原告依照投保单及保险单之约定， 向光大银行朝晖支行进行了理赔，根据《中华人民共和国保险法》 第六十条的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的， 保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位 行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，被告应承担向原告归还 全部理赔款项的责任，并应按约支付未付保费并缴纳违约金。现 原告特提起诉讼，请求判如所请。 被告张晓霞未作答辩。 原告人保杭州分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张 晓霞未到庭应诉，视为放弃质证权利。经本院审核，原告人保杭 州分公司提交的贷款合同、贷款借据、投保单、保险单、对账单、 5- 证明、代偿债务与权益转让确认书等证据，客观真实，且互为印 证，对本案事实具有证明效力，故本院予以确认并在卷佐证。 经审理，本院认定事实与原告人保杭州分公司陈述一致。 本院认为，案涉投保单和保险单均系当事人的真实意思表示， 且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，各方 均应恪守合同约定，诚实履行各自义务。被告张晓霞逾期未向光 大银行朝晖支行履行还款义务，原告依照原被告之间的投保单及 保险单之约定，向光大银行朝晖支行进行了理赔。根据《中华人 民共和国保险法》第六十条的规定，因第三者对保险标的的损害 而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在 赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。被 告张晓霞应承担向原告人保杭州分公司归还全部理赔款项的责 任，并按约支付相应保费。关于违约金的主张。保险单特别约定 条款载明被告自原告赔偿之日起超过30天未归还赔偿款的，需自 赔偿之日起按照每日千分之一计付违约金，该约定标准过高，本 院酌情对以未付代偿款为基数按年利率12%计算的违约金予以支 持，暂计至2019年3月31日为9582.56元（此后另计），对原 告主张的超出部分不予支持。被告张晓霞经本院合法传唤，无正 当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上，依照《中华 人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和 国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四 6- 条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张晓霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人 民财产保险股份有限公司杭州市分公司代偿款76253.82元； 二、被告张晓霞于本判决生效之日起十日内支付原告中国人 民财产保险股份有限公司杭州市分公司保险费5713.15元； 三、被告张晓霞于本判决生效之日起十日内支付原告中国人 民财产保险股份有限公司杭州市分公司违约金9582.56元（违约 金暂算至2019年3月31日，此后以未付代偿款为基数按年利率 12%计算至实际履行之日止）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司 的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中 华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟 延履行期间的债务利息。 案件受理费2345元，由原告中国人民财产保险股份有限公司 杭州市分公司负担246元、被告张晓霞负担2099元。 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司于本判决 生效之日起十五日内向本院申请退费；被告张晓霞于本判决生效 之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递 交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州 7- 市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理 费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书 面通知。 审 判 员 吴雪飞 二〇二〇年九月十七日 代书记员 傅 程