山东省龙口市人民法院刑 事 判 决 书（2020）鲁0681刑初191号公诉机关山东省龙口市人民检察院。被告人李鑫志，男，1991年10月5日出生于山东省龙口市，汉族，初中文化，捷信消费金融有限公司职工，群众，户籍所在地山东省安丘市，现住山东省龙口市。2019年4月18日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年5月24日被取保候审，2020年4月21日被龙口市人民检察院取保候审，同年5月12日被本院取保候审。2020年9月16日被本院决定逮捕。指定辩护人王金丽，山东金隽律师事务所律师。指定辩护人于昆，山东金隽律师事务所律师。山东省龙口市人民检察院以龙检部一刑诉[2020]174号起诉书指控被告人李鑫志犯诈骗罪一案，于2020年5月11日向本院提起公诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。龙口市人民检察院指派检察员李翔、王蕾出庭支持公诉，被告人李鑫志及其指定辩护人王金丽到庭参加了诉讼。由于发生不能抗拒的原因，本案于2020年6月15日中止审理，后于2020年9月17日恢复法庭审理。现已审理终结。山东省龙口市人民检察院起诉书指控，被告人李鑫志曾系捷信消费金融有限公司业务员。2017年9月至2018年10月，被告人李鑫志以“走流程、顶任务”为由，请程某、朱某、徐某1等人以个人名义，以购买手机、摩托车、电视等方式向捷信消费金融有限公司申请贷款，待贷款发放至商铺或贷款人账户后，再要求商铺或者贷款人将贷款退给其，被告人李鑫志共骗取程某、朱某、徐某1等12人贷款共计人民币148456元，偿还贷款本息合计人民币74152元，其余人民币74304元皆被其用于赌博及生活支出。针对上述指控，公诉机关向本院提交了相应的证据予以证实。公诉机关认为，被告人李鑫志以非法占有为目的，骗取他人财物，数额较大，其行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法对被告人李鑫志予以惩处。被告人李鑫志辩称，其对起诉书指控的犯罪事实及数额都没有异议，但其不是为了骗取他们的钱，而是为了完成公司任务，其认为这种行为不构成诈骗犯罪。其辩护人辩称，被告人李鑫志没有犯罪故意，故不构成诈骗罪。经审理查明，被告人李鑫志曾系捷信消费金融有限公司业务员。2017年9月至2018年10月，被告人李鑫志以“走流程、顶任务”为由，请程某、朱某、徐某1等人以个人名义，以购买手机、摩托车、电视等方式向捷信消费金融有限公司申请贷款，待贷款发放至商铺或贷款人账户后，再要求商铺或者贷款人将贷款退给其，被告人李鑫志共骗取被害人程某、朱某、徐某1等12人贷款共计人民币（以下币种同）148395.5元，偿还贷款本息合计72840.58元，余款75554.92元皆被其用于赌博及生活支出。具体犯罪事实如下：1、2018年9月8日下午，被告人李鑫志主动联系被害人张某1，请张某1贷款从龙口市“创维专卖”家电店购买家电，帮其完成公司的贷款任务，并声称该贷款并非真实贷款，无需真正购买家电。张某1便以自己的名义帮李鑫志从捷信消费金融有限公司贷款人民币19970元。后该笔贷款发放至龙口市“创维专卖”家电店负责人高某2账户，被告人李鑫志以客户不买家电为由要求高某2退款，高某2遂将该笔贷款转至李鑫志微信账户。被告人李鑫志还款8100元，其余款项11870元皆被其用于赌博和生活消费，后因无力偿还被张某1发现。2、2018年9月9日傍晚，被告人李鑫志主动联系被害人吴某，请吴某贷款从龙口市“创维专卖”家电店购买家电，帮其完成公司的贷款任务，并声称该贷款并非真实贷款，无需真正购买家电。吴某便以自己的名义帮李鑫志从捷信消费金融有限公司贷款人民币19999元。后该笔贷款发放至龙口市“创维专卖”家电店负责人高某2账户，被告人李鑫志又以客户不买家电为由要求高某2退款，高某2遂将该笔贷款转至李鑫志微信账户。被告人李鑫志还款×××元，其余款项13999元皆被其用于赌博和生活消费，后因无力偿还被吴某发现。3、2018年10月27日11时许，被告人李鑫志主动联系被害人路某，请路某贷款从龙口市“创维专卖”家电店购买家电，帮其完成公司的贷款任务，并向路某谎称该贷款并非真实贷款，无需真正购买家电。路某便以自己的名义帮李鑫志从捷信消费金融有限公司贷款人民币19914元。后该笔贷款发放至龙口市“创维专卖”家电店负责人高某2的账户，李鑫志以贷款打错账户为由，要求高某2退款，高某2遂将该笔贷款转至李鑫志微信账户。被告人李鑫志还款2350元，其余款项17564元皆被其用于赌博和生活消费，后因无力偿还被路某发现。4、2018年8月29日18时许，被告人李鑫志主动联系被害人孙某，请孙某贷款从龙口市“创维专卖”家电店购买海尔空调，帮其完成公司的贷款任务，并向孙某声称该贷款并非真实的贷款，无需真正购买家电。孙某便以自己的名义帮李鑫志从捷信消费金融有限公司贷款人民币19700元。后该笔贷款发放至龙口市“创维专卖”家电店负责人高某2的账户，李鑫志又以客户不买家电为由，要求高某2退款，高某2遂将该笔贷款转账至李鑫志微信账户。被告人李鑫志还款7929元，其余款项11771元皆被其用于赌博和生活消费，后因无力偿还被孙某发现。5、2018年5月26日17时30分许，被告人李鑫志主动联系被害人程某，请程某贷款从龙口市芦头镇的“小庄车行”购买一辆豪爵摩托车（型号是：HJ125k-2A），帮其完成公司的贷款任务，并声称该贷款并非真实贷款，无需真正购买摩托车。程某便以自己的名义帮李鑫志从捷信消费金融有限公司贷款人民币5700元。后该笔贷款发放至龙口市“小庄车行”负责人庄某的账户，李鑫志又以客户不买摩托车为由，要求庄某退款，庄某遂给李鑫志5700元现金。被告人李鑫志还款4780元，其余款项920元皆被其用于赌博和生活消费，后因无力偿还被程某发现。6、2018年3月15日17时许，被告人李鑫志主动联系被害人赵某，请赵某从龙口市北马镇的“全海摩托车配件经销部”购买两辆铃木摩托车（型号是：QS125-5E），帮其完成公司的贷款任务，并声称该贷款并非真实贷款，无需真正购买摩托车。赵某便以自己的名义帮李鑫志从捷信消费金融有限公司贷款人民币10000元。后该笔贷款发放至龙口市“全海摩托车配件经销部”负责人于某账户，被告人李鑫志又以客户套取现金为由，要求于某退款，于某遂给李鑫志现金10000元。被告人李鑫志还款4705元，其余款项5295元皆被其用于赌博和生活消费，后因无力偿还被赵某发现。7、2018年6月14日14时许，被告人李鑫志主动联系被害人王某，请王某从龙口市海岱“宏达手机”店购买iPhoneX256G手机一部及充电宝一个，帮其完成公司的贷款任务，并声称该贷款并非真实贷款，无需真正购物。王某便以自己的名义帮李鑫志从捷信消费金融有限公司贷款人民币×××元。后该笔贷款于当日发放至龙口市海岱“宏达手机”店负责人崔某1账户，李鑫志又以客户要套现为由，要求崔某1退款，崔某1遂转至李鑫志微信账户×××元。被告人李鑫志还款4500元，其余款项1500元皆被其用于赌博和生活消费，后因无力偿还被王某发现。8、2018年6月17日下午，被告人李鑫志主动联系被害人徐某2，请徐某2贷款从龙口市海岱“宏达手机”店内购买iPhoneX256G手机两部，帮其完成公司的贷款任务，并声称该贷款并非真实贷款，无需真正购物。徐某2便以自己的名义帮李鑫志从捷信消费金融有限公司贷款人民币9750元。后该笔贷款于当日发放至龙口市海岱“宏达手机”店负责人崔某1账户，李鑫志又以客户要套现为由，要求崔某1退款，崔某1遂将该笔贷款转账至李鑫志微信账户。被告人李鑫志还款3900余元，其余款项5850元皆被其用于赌博和生活消费，后因无力偿还被徐某2发现。9、2018年8月11日9时30分许，被告人李鑫志主动联系被害人朱某，请朱某贷款从龙口市海岱“宏达手机”店内购买iPhoneX64G手机两部，帮其完成公司的贷款任务，并声称该贷款并非真实贷款，无需真正购物。朱某便以自己的名义帮李鑫志从捷信消费金融有限公司贷款人民币9900元。后该笔贷款于当日发放至龙口市海岱“宏达手机”店负责人崔某1账户，李鑫志又以客户要套现为由，要求崔某1退款，崔某1遂将该笔贷款转账至李鑫志微信账户。被告人李鑫志还款3277元，其余款项6623元皆被其用于赌博和生活消费，后因无力偿还被朱某发现。10、2018年7月14日13时许，被告人李鑫志主动联系被害人韩某，请韩某贷款从龙口市海岱“光庆车行”购买两辆电动自行车（型号是：雅迪豌豆），帮其完成公司的贷款任务，并声称该贷款只是形式上的，并非真实贷款，无需真正购买电动车。韩某便以自己的名义帮李鑫志从捷信消费金融有限公司贷款人民币5000元（实付4657.50元）。后该笔贷款发放至龙口市海岱“光庆车行”负责人刘某1账户，被告人李鑫志又以客户套取现金为由，要求刘某1退款，刘某1遂将4657.50元贷款转至李鑫志微信账户。被告人李鑫志还款3500元，其余款项1157.5元皆被其用于赌博和生活消费，后因无力偿还被韩某发现。11、2018年10月19日10时许，被告人李鑫志主动联系被害人徐某1，请徐某1贷款从龙口市“起航手机大卖场”店内购买oppor17手机一部，帮其完成公司的贷款任务，并声称该贷款并非真实贷款，无需真正购买家电。徐某1便以自己的名义帮李鑫志从捷信消费金融有限公司贷款人民币3000元（实付2805元），后该笔贷款发放至龙口市“起航手机大卖场”家电店负责人账户，李鑫志又以客户在别的手机店购买的手机需要贷款付款为由，要求刘某2（捷信消费金融有限公司负责石良镇业务的业务员）到“起航手机大卖场”家电店要回该笔贷款（2805元），刘某2将2805元贷款转至李鑫志微信账户。被告人李鑫志还款1500元，其余款项1305元皆被其用于赌博和生活消费，后因无力偿还被徐某1发现。12、2017年9月17日，被告人李鑫志主动联系被害人高某1，让高某1以办理分期贷款的形式帮其完成贷款任务，并声称贷款批下来一次性还清，产生的所有费用由其个人承担，不会对高某1产生任何影响。2019年9月17日16时9分许，高某1将捷信公司发放的20000元贷款微信转账给李鑫志，被告人李鑫志拿到该款项后，未经高某1同意将该款项用于个人消费。从2017年10月至2019年1月，被告人李鑫志偿还贷款本息共计22299.58元，后因无力偿还利息被高某1发现。2019年4月18日，被告人李鑫志被龙口市公安局抓获归案。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的以下证据予以证实：1、被害人陈述吴某述称，李鑫志于2018年9月9日上午在龙口市家创维家电的店里以让其帮忙完成贷款任务为由，以其名义通过购买家电的方式贷款两万元。李鑫志告诉其贷款并非真贷款而只是走个形式帮他完成任务，其并未看到家电，也未拿到两万元贷款，事后李鑫志承诺帮其还贷款，也帮其还过贷款，但还了多少钱其不清楚。被害人孙某、路某、程某、赵某、朱某、徐某2、王某、韩某、徐某1、高某1、张某1均证实了各自被李鑫志以办理贷款为由骗取钱款的时间、地点、金额等情况。2、证人证言（1）宋某证实，其系捷信消费金融有限公司烟台分公司的业务员，与李鑫志系同事。2018年9月8日下午，李鑫志以帮其完成贷款买家电的指标为由，让其带平板电脑到创维家电店内帮一名40左右岁的男子办理贷款业务，其公司办理买家电贷款的正常流程是客户将首付交给店里老板，客户提供个人资料，其负责办理和审核。其问过李鑫志该笔贷款的首付问题，李鑫志称不用其管，此次贷款额为19970元，其不清楚贷款去向及客户是否收到家电。（2）牟某证实，其在深圳捷信消费金融服务有限公司烟台分公司担任调查员，监督公司员工在贷款过程中有无违规操作，李鑫志曾系其单位业务员。2018年8月至11月，李鑫志以谎称有人要办理贷款买家电、虚报商品价格不支付首付、谎称客户均已提货并向公司提交假收据等方式，骗取公司贷款，后以"客户不买家电"、"贷款打错账户"为由将其公司打给商户的12笔贷款据为己有。（3）崔某1证实，其系山东省龙口市海岱市场北面路西"宏达手机店"的经营者，2018年6月14日、2018年6月17日、2018年8月11日李鑫志领着客户在其店里办理过分期贷款业务，李鑫志带来的客户既没有付首付也没提货，其询问李鑫志，李鑫志说不用其管，等贷款批下来再办理。贷款到账后，李鑫志以客户要求提现为由向其索要贷款，其通过微信转账的形式将这三笔贷款全额转到李鑫志微信账户上，2018年6月14日19时48分转了×××元、2018年6月17日16时32分转了9750元、2018年8月11日10时2分转了9900元。这三笔贷款都未提货、其未开具保修单。证人高某2、刘某1、于某、庄某均证实了被告人李鑫志领客户到他们的经营场所办理分期贷款业务，贷款下发到他们银行账户后，他们按照李鑫志的指示将贷款转到李鑫志账户上，这期间客户没有付首付、没有提货也没有开具保修单的情况。（4）刘某2证实，其系捷信消费金融有限公司的业务员，负责石良镇的捷信业务。2018年10月19日其同事李鑫志顶着石良镇启航手机大卖场的名义办理了3000元的无利息贷款，除去手续费以后实际到账2805元。3、书证（1）龙口市公安局受案登记表、立案决定书，证实本案案发及立案情况。（2）龙口市公安局到案及发破案经过,证实2019年4月18日被告人李鑫志被龙口市公安局抓获归案。（3）龙口市公安局办案说明，证实另有六名通过被告人李鑫志办理贷款的贷款人愿意自行偿还贷款，不愿到派出所协助调查。（4）张某1与李鑫志微信聊天记录截图，证实被告人李鑫志以张某1名义骗取贷款及承诺帮助张某1还款情况。（5）高某2微信转账截图，证实芦头创维家电老板高某2向被告人李鑫志转账共计159205元。（6）刘某2微信转账截图，证实刘某2向被告人李鑫志转账2805元。（7）刘某1微信转账截图，证实刘某1向被告人李鑫志转账4657.50元。（8）崔某1微信转账截图，证实崔某1向被告人李鑫志转账共计25650元。（9）高某1微信转账截图，证实高某1向被告人李鑫志转账20000元。（10）高某2中国农业银行卡/活期存折交易明细清单,证实捷信消费金融有限公司向高某2中国农业银行卡转账情况。（11）捷信消费金融有限公司付款明细,证实捷信消费金融有限公司向贷款人付款情况。（12）合同还款金额明细,证实贷款人向捷信消费金融有限公司还款情况。（13）捷信消费金融有限公司授权委托书、营业执照、金融许可证、无纸化办单业务流程说明,证实捷信消费金融有限公司资质及办理贷款的流程。（14）个人贷款申请表,证实张某1等人申请贷款情况。（15）客户照片,证实被告人李鑫志为贷款人拍摄的用于申请贷款的照片。（16）龙口市公安局吸毒现场检测报告书，证实被告人李鑫志的甲基苯丙胺检测呈阴性。（17）被告人李鑫志的违法犯罪记录查询情况说明及电子档案，证实被告人李鑫志的主体身份、刑事责任能力及违法犯罪记录情况等。4、被告人供述李鑫志供述，其曾任捷信公司的业务员，以让朱某等12人帮忙完成贷款任务为由，骗取贷款，这些贷款都是客户他们拿着证件办理的，贷出来的钱被其用于玩赌博游戏或偿还以前的债务了。本院认为，被告人李鑫志以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的手段多次骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，但经查，被告人李鑫志骗取贷款共计人民币（以下币种同）148395.5元，偿还贷款本息合计72840.58元，未还款合计75554.92元，公诉机关指控的诈骗数额有误，应予纠正。被告人李鑫志关于“其不是为了骗取客户的钱，而是为了完成公司任务才让客户办理的贷款，其认为这种行为不构成诈骗犯罪”的辩称及其辩护人关于“被告人李鑫志没有犯罪故意，故不构成诈骗罪”的辩护意见，经查，被告人李鑫志在帮助起诉书指控的十二名被害人办理分期贷款业务后，并未通知被害人提走货物，而是虚构了客户要求退货的事实，要求商户将下放的贷款打入其银行账户并用于其个人消费及赌博，足以证实其非法占有的目的，其行为符合诈骗罪的构成要件，被告人的辩称及其辩护人的辩护意见与事实不符，本院不予支持。根据本案的事实与情节，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人李鑫志犯诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人李鑫志于本判决生效后十日内退赔被害人张某111870元、吴某13999元、路某17564元、孙某11771元、程某920元、赵某5295元、王某1500元、徐某25850元、朱某6623元、韩某1157.5元、徐某11305元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向烟台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  赵 瑜人民陪审员  李仁高人民陪审员  栾景苹二〇二〇年九月十八日书 记 员  孙承祎