河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初12855号原告：中信银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市郑东新区商务内环路1号，统一社会信用代码914100007067738065。负责人：方萍，行长。委托诉讼代理人：马长栋，河南天坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：乔胜利，河南天坤律师事务所律师。被告：沈树彬，男，1978年6月15日出生，汉族，住河南省新郑市。被告：王攀，女，1987年5月1日出生，汉族，住河南省新郑市。原告中信银行股份有限公司郑州分行（以下简称“中信银行”）与被告沈树彬、王攀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人马长栋，被告王攀到庭参加诉讼，被告沈树彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金2,080,000元、利息51,210.8元，罚息1,092.79元（利息、罚息暂计至2020年6月5日，之后利息、罚息及复利仍按合同约定计算至本息清偿之日。具体以银行当日系统数据为准）；2、判令原告有权就被告名下坐落于郑州市新郑市××南侧、××路东侧××都花园××楼××单元××（××2017新郑市不动产权第0034346号）的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿；3、本案诉讼费、保全费等实现债权费用由被告承担。事实和理由：2018年6月6日，原告与被告签订《中信银行个人借款合同》，约定：贷款金额2,600,000元，贷款利率7.3625%，逾期贷款罚息为合同利率的150%，合同履行期间，贷款利率采取浮动利率-固定日调整，用途为购货，还款方式为按月付息，按年还本金，贷款期限自2018年6月6日起至2023年6月6日止。担保方式为最高额抵押无阶段性保证，双方同日签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定被告将其名下坐落郑州市新郑市××南侧、××路东侧××都花园××楼××单元××（××2017新郑市不动产权第0034346号）的房屋为该笔贷款作抵押担保，担保范围为本金、利息、罚息及实现债权的一切费用等，并办理不动产抵押登记证明。王攀为该笔贷款承担连带保证责任。2018年6月15日，原告依约发放贷款，被告自2020年3月1日逾期未还款，至今仍欠本金2,080,000元。原告多次催要未果，故诉至法院。被告王攀答辩称，对原告起诉的事实无异议。被告沈树彬未到庭、未答辩。经审理查明：2018年5月7日，被告向原告提交《中信银行郑州分行个人经营贷款业务申请表》，申请金额为260万元，申请期限为60个月，还款方式为每月付息，每年还部分本金，资金用途为采购储备商品用于销售，支付方式采用受托支付，担保方式为抵押，抵押物为住宅。被告沈树彬在申请人处签字捺手印，被告王攀在配偶处签字捺手印。2018年6月6日，原告中信银行作为授信人及抵押权人，被告沈树彬作为受信人及抵押人，被告王攀作为受信人配偶及抵押物共有人签订编号为811112176483的《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定综合授信额度为2,600,000元，综合授信期限自2018年6月6日起至2028年6月6日止。抵押人所担保的最高债权额度为债权本金2,600,000元及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及为实现债权、抵押权等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费等）。合同所附抵押房产清单显示：不动产坐落于新郑市××南侧、××路东侧××都花园××楼××单元101，不动产权人为沈树彬，评估价值/购买总价为4,289,200元，权属证明及编号为房地产证/不动产权证豫（2017）新郑市不动产权第0034346号。同日，原告中信银行作为债权人，被告王攀作为保证人签订编号为保ZGE73920120180615079的《最高额保证合同》，主要约定，被告王攀在本合同项下担保的债权是指原告中信银行依据与主合同债务人在2018年6月6日至2028年6月6日期间所签署的主合同而享有的一系列债权。担保债权最高额度为债权本金2,600,000元和相应利息、罚息、违约金、损害赔偿金及为实现债权、担保权利等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费等）和其他所有应付的费用之和。保证范围包括主合同项下主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费等）和其他所有应付的费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。同日，原告与被告签订编号为811112176484的《中信银行个人借款合同》，合同主要载明：借款人及抵押人均为沈树彬。借款人经营实体为河南攀林苑农业科技有限公司。贷款人为原告中信银行。《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》编号为811112176483，本合同项下贷款占用该合同约定授信额度。贷款种类为个人经营贷款，放款形式为一次性放款。贷款期限/贷款额度使用期限为60个月，即自2018年6月6日起至2023年6月6日止。贷款用途为购货，贷款支付方式为受托支付。贷款利率为7.3625%，调整方式为浮动利率-固定日调整，逾期贷款罚息为合同利率的150%。贷款额度/金额为2,600,000元。还款方式为每月偿还贷款利息，本金以年为周期分期归还，借款到期时利随本清。还款日为每月1日支付当月贷款利息，但首次还款日为次月1日，每年6月1日支付当年应还本金，首期支付本金520,000元，之后每期支付本金520,000元，借款到期归还剩余本金，利随本清。本合同项下债权由编号为保ZGE73920120180615079的《最高额保证合同》提供担保。本合同担保方式为抵押＋保证。被告沈树彬、王攀分别在借款人、借款人配偶及抵押人、抵押物共有人处签名捺手印。合同所附抵押房产清单显示的房产信息同原被告双方签订的编号为811112176483的《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》所附抵押房产清单显示的信息一致。同日，被告沈树彬出具支付申请书/委托书，申请并委托原告于2018年6月6日将2,600,000元贷款资金划转至赵建立名下6228480719227917874的账户。后原告于2018年6月15日依约放款。2018年6月13日，原告取得豫（2018）新郑市不动产证明第0026700号不动产登记证明，载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为中信银行股份有限公司郑州分行，义务人为沈树彬，坐落于河南省郑州市××南侧、××路东侧××都花园××楼××单元101，不动产权证号为豫（2017）新郑市不动产权第0034346号，抵押方式为最高额抵押，债权数额为260万元，债务履行期限为2018年6月6日至2028年6月6日。后被告沈树彬未依约还款。截至2020年6月5日，被告沈树彬尚欠原告借款本金2,080,000元、利息51,210.8元、罚息1,092.79元。另查明，被告沈树彬与被告王攀于2011年11月21日登记结婚，系夫妻关系。坐落于河南省郑州市××南侧、××路东侧××都花园××楼××单元101的案涉房屋不动产权证号为豫（2017）新郑市不动产权第0034346号，其登记权利人为沈树彬。庭审中，原告与被告王攀对于欠款本金2,080,000元及相应的利息、罚息（以合同约定为准）均无异议。本院认为，原、被告签订的《中信银行个人借款合同》、《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》及《最高额保证合同》均系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告沈树彬未按时偿还贷款本息，应承担相应的违约责任，故原告主张被告沈树彬偿还借款本金2,080,000元、利息51,210.8元、罚息1,092.79元，符合合同约定，本院予以支持。对于原告主张2020年6月5日之后的利息、罚息，本院在合同约定但年利率总计不超过24%的范围内予以支持；被告沈树彬自愿以其所有的房产向原告提供抵押并办理了抵押登记，故原告有权在上述债权范围内对抵押的房产即沈树彬名下坐落于河南省郑州市××南侧、××路东侧××都花园××楼××单元101，不动产权证号为豫（2017）新郑市不动产权第0034346号房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。原告要求被告王攀承担还款责任，本院认为，夫妻双方共同签字所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。本案所述债务发生在二被告夫妻关系存续期间，被告王攀自愿在《中信银行个人借款合同》、《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》及《最高额保证合同》上签字捺手印，系其对夫妻共同债务的认可，故被告王攀应对上诉债务承担共同还款责任。被告沈树彬经本院传票传唤未到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告沈树彬、王攀于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司郑州分行偿还借款本金2,080,000元、利息51,210.8元、罚息1,092.79元（截至2020年6月5日），2020年6月5日之后的利息、罚息按照合同约定计付至实际清偿之日止（利息、罚息总计年利率不超过24%）；二、原告中信银行股份有限公司郑州分行有权就被告沈树彬名下坐落于河南省郑州市新郑市人民路南侧、玉前路东侧庆都花园30号楼2单元101，不动产权证号为豫（2017）新郑市不动产权第0034346号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第一项内容范围内优先受偿；三、驳回原告中信银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23,858元，减半收取11,929元，由被告沈树彬、王攀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  刘冰泉二〇二〇年九月十七日书记员  程爱华