浙江省绍兴市越城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）浙0602刑初393号之一 公诉机关绍兴市越城区人民检察院。 被告人陈祖达，男，1959年3月20日出生于浙江省绍兴市，汉族，高中文化，农民，住绍兴市柯桥区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2019年10月21日被绍兴市公安局越城区分局刑事拘留，同年11月27日被逮捕。现羁押于绍兴市看守所。 辩护人李卫、朱绍杰，浙江越光律师事务所律师。 绍兴市越城区人民检察院以越检三部刑诉〔2020〕101号起诉书指控被告人陈祖达犯贷款诈骗罪，于2020年6月4日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。绍兴市越城区人民检察院指派检察员郝永出庭支持公诉，被告人陈祖达通过远程视频参加诉讼，辩护人李卫、朱绍杰到庭参加诉讼。现已审理终结。 绍兴市越城区人民检察院指控： 2013年3月至9月期间，陈某8（另案起诉）在身背大量债务和贷款，经营陷入困境，无力履行还款义务的情况下，为了向绍兴银行股份有限公司大龙支行（以下简称“绍兴银行大龙支行”）诈骗贷款，收购绍兴县杨顺纺织品有限公司（以下简称“杨顺公司”）并由被告人陈祖达担任法定代表人，以杨顺公司为贷款单位，以无实际担保能力的绍兴越王酒业有限公司和被告人陈祖达及其妻子（其签名由被告人陈祖达签署）提供担保，向绍兴银行大龙支行申请贷款。贷款过程中，被告人陈祖达以及陈某8明知杨顺公司系“皮包公司”，并无实际经营业务，通过虚构资金用途，提供虚假购销合同、企业财务报表等证明材料，通过盛某1（另案处理）等银行内部工作人员，于2013年10月8日从绍兴银行大龙支行诈骗得贷款人民币200万元，全部用于归还陈某8个人债务和支付酒水费用等。事后，陈某8支付被告人陈祖达好处费人民币19万余元。至案发，贷款本金人民币200万元尚未归还。 2019年10月21日17时许，被告人陈祖达经电话通知到案，但未如实供述主要犯罪事实。 为证明上述指控，公诉人当庭宣读并出示了相关证据。 公诉机关认为，被告人陈祖达以非法占有为目的，伙同他人虚构资金用途，提供虚假证明材料，诈骗银行贷款，数额特别巨大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究刑事责任。被告人陈祖达在共同犯罪中起次要作用，系从犯。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款以及第二十七条之规定依法判处。 被告人陈祖达对指控的基本犯罪事实无异议，但认为没有收到陈某8支付的好处费；其行为构成犯罪，但不应当是贷款诈骗罪。 被告人陈祖达的辩护人对公诉机关指控的基本犯罪事实无异议，关于被告人陈祖达有无收到陈某8相应款项的问题，尊重被告人本人意见。辩护人对本案的定性提出异议，认为本案被告人只构成违法发放贷款罪的共犯。具体如下：1.涉案贷款不应认定为以诈骗方法取得银行贷款。（1）本案中杨顺公司为骗取贷款提供的虚假材料以及杨顺公司的实际经营状况，银行审核人员是明知的，并没有因受骗而陷入错误认识，表明银行等金融机构并没有被欺骗，并不是真正的被害人，属于被害人自我答责的范围，可以阻却犯罪的成立，除非借款人与银行工作人员事前串通。（2）本案中，陈某8等人并未与银行工作人员串通骗贷，时任绍兴银行大龙支行行长的朱伟玲没有被追究刑事责任，只作为内部经济责任处理，另一客户经理盛某1也不存在贷款诈骗的共同故意，所以涉案贷款实质是银行工作人员违法放贷，被告人陈祖达自然不成立贷款诈骗罪的共犯。（3）担保行为不影响银行决定贷款。有无担保能力是银行在审核贷款时做判断，企业或个人的信用担保本身存在风险，越王酒业财务数据即使存在虚假成分，银行方面也是明知的，至于陈祖达和金某1的担保，不存在虚假之处，金某1的担保责任已经有生效法律文书确认，金某1也可以事后对陈祖达的签字进行追认，不影响银行的权益。2.涉案贷款不应认定具有“非法占有为目的”，且陈祖达主观上更无此共同的故意。首先，本案贷款法律上的责任人是杨顺公司及其担保人越王酒业、陈祖达、金某1，陈某8的个人资产状况不影响主观故意的认定。其次，杨顺公司无实际经营业务，贷款资金被陈某8使用，这是银行方面明知的，不是相对方的“非法占有为目的”。再次，从陈某8角度来分析，贷款时其资产大于负债，陈某8负债的三笔贷款总计负债不到2000万，或者在涉案贷款发放后形成，或者有还款保障的抵押物作为担保，无确切证据显示其严重资不抵债。况且，涉案200万元贷款均用于归还煤矿所欠债务，仍属于经营活动，不能仅因无法归还就认定具有“非法占有目的”，实际上煤矿因为政府政策变动而陷入困境，但资产价值仍在，陈某8对200万贷款用途，目的还是为了盘活煤矿运营。最后，从陈祖达的角度而言，其无共同的非法占有为目的的故意，贷款实际由陈某8使用，陈祖达认为陈某8投入煤矿有能力归还，况且陈祖达并不可能知晓陈某8具体经营状况。3.被告人陈祖达的行为若成立犯罪，则具有法定从轻、减轻情节：（1）被告人陈祖达应认定为从犯。（2）被告人陈祖达具有自首情节，其系主动投案，交代了自己参与的主要事实，至于其在贷款前后有无所得，不影响责任的认定。综上，请求法庭对被告人陈祖达适用缓刑。 经审理查明：2013年3月至9月期间，陈某8（另案已判决）收购绍兴县杨顺纺织品有限公司（以下简称“杨顺公司”）并由被告人陈祖达担任法定代表人。被告人陈祖达伙同陈某8以虚构的贷款理由，使用虚假的购销合同、财务报表等资料，以杨顺公司为贷款单位，以绍兴越王酒业有限公司和被告人陈祖达及其妻子（其签名由被告人陈祖达签署）提供担保，向绍兴银行股份有限公司大龙支行（以下简称“绍兴银行大龙支行”）骗取贷款200万元，贷款用于归还陈某8个人债务和支付云南彝良楠木煤矿债务等。至案发，贷款本金人民币200万元尚未归还。 2019年10月21日17时许，被告人陈祖达经电话通知到案。 以上事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1.非同案共犯陈某8的供述，证实：其在云南的楠木煤矿是在2010年初的时候，和一个叫陈某4均的老乡合伙盘下来的，一开始找了一个叫梁庆堂的人负责管理，管了一年后发现他能力不行，就在2011年初让其朋友钱武刚来管理了。这个煤矿一开始效益还是很好的，但由于开采投入大，且当地政府要求在经营煤矿时把周边的路和桥修起来，再加上建造办公大楼，还要继续投入生产和支付员工工资，实际拿到的利润就很少了。当时因为煤矿一直在投入，要多开通矿井来加大产量，所产生的效益也只能投入到生产中去，开支十分巨大，也没有结余资金来支付钱武刚的工资款。到2013年底，因为国家相关政策，要使煤矿年产量达到35万吨，总投入大概要一个亿，其当时已经在矿上投入了八千多万，手头的钱都用完了，能借的钱也都借遍了，银行贷款也有好几笔，已经没有能力投入这么多钱了，就让政府牵头将其煤矿和另一家企业合并进行开采，但这期间还是要支付材料款、人工工资，钱根本不够用，后来其因为别的案件被公安机关抓走了，这个合作也没谈成，最后导致2014年的时候，煤矿不得不关停。 2012年年底左右，钱武刚好几次跟其说，他老婆是绍兴银行大龙支行的行长，让其去他老婆的银行贷款，贷出来的钱可以用于云南矿业公司的经营，其告知他绍兴这边的银行其都贷过款了，不能申请了，他就提议让其收购一家新的公司，当时其考虑云南公司那边确实需要资金，其就按照钱武刚说的收购公司，当时钱武刚提出贷出来的钱要支付50万给他。在收购杨顺公司以后，其跟陈祖达去商量，因为公司还缺一个法人，其就找到陈祖达说其收购了一家公司，目的就是为了贷款，其与陈祖达说其有个朋友的老婆在绍兴银行大龙支行，公司可以去申请贷款。杨顺公司陈祖达占股51%，是法人，其占股49%，其因同时是绍兴秋丽贸易有限公司的法人，不能作为杨顺公司的股东，就写了其儿子陈某1作为股东。贷款材料提交银行后，在贷款放下来之前一个多星期，其告诉陈祖达贷款由其使用，其听陈祖达话里的意思是杨顺公司的法人他也做了，他们夫妻还是这笔贷款的保证人，想要点好处，其当时也想给他利息，最后双方商定这笔200万贷款以秋丽贸易公司名义向杨顺公司借款，银行本息由其支付，同时额外再给陈祖达每月2万利息，这样该200万元就被其借用于云南的煤矿公司购买材料、设备。当时陈祖达对其煤矿的具体情况是不清楚的，但应该知道其缺流动资金，他也知道这笔贷款是因为钱武刚和他老婆打好招呼的，放下来后要先给钱武刚50万。之后贷款下来后，其给了陈祖达5万，算是先付给他两三个月的利息，之后每月付给他2万利息，共计有10多万。 其在收购杨顺公司前，与朱行长聊起注册资金的事，她告诉其收购来的公司注册资金要高于贷款金额，所以其联系黄牛垫资作了工商变更登记。杨顺公司这笔贷款如果没有钱武刚与他老婆去说的话肯定是贷不出来的，其当时名下的企业都有贷款（秋丽贸易公司有600万贷款），要不是将杨顺公司收购过来，连贷款的平台都没有，而且朱行长还跟钱武刚说如果要贷款的话，就去找一家旧公司来，旧公司以前要有业务，而且没有债权债务留着，注册资金要高等等条件。办理贷款过程都是公司的许会计负责的，贷款资料中的购销合同、企业财务报表之类的肯定都有水分，都是按照银行的要求提供的。杨顺公司被收购过来后没有实际经营，担保方是其找的曾某的一个酒厂叫绍兴越王酒业有限公司。 其向绍兴银行大龙支行贷款的时候，其名下的秋丽贸易公司在天津银行有300万贷款，这笔贷款已经归还；在建行有一笔600万贷款，以其名下的房产作为抵押，后来这套排屋被拍卖用来归还贷款了。对于200万贷款，其认为杨顺公司是没有还款能力的，但可以从云南煤矿公司那里挪一下，也可以自己从朋友那里借款归还。 落款时间为2013年9月30日，出具给陈祖达的200万元借条中的款项就是当时以杨顺公司名义向绍兴银行申请的200万贷款，实际书写时间是在2014年其被取保候审出来以后，当时其在看守所待了一段时间，知道有骗取贷款的罪名，怕这笔贷款会被查，所以就补写了这张借条给陈祖达。 钱武刚在云南给其管理煤矿，负责矿上的一切事务，包括财务、采购、销售等等，既是总经理、股东，对内又是董事，但钱武刚在矿上没有出资。一开始年薪32万，后来年薪50万，如何支付没有约定，他没有钱了就可以预支工资，也可以把工资借给公司，当时还有50万工资没有付给他。钱武刚有资金出借给云南的煤矿公司，具体多少说不清楚，刚开始本金只有三四百万，后来因为拖欠利息和钱武刚的工资，钱武刚就将拖欠的工资全部算作本金，这样下来其记得最终欠他七八百万左右。 绍兴银行大龙支行的200万贷款下来后，打给陈某3均的50万是给钱武刚的工资；打给詹生全、魏某、宋坤、熊某、陈某6、吴静萍、龙希从的钱是归还之前向他们借款的钱；杜敏、吴某的钱是返还他们购买云南煤矿的预付款；张某应该是归还其欠他订机票的费用；卢某的钱应该是归还其欠她的酒水费用；另外可能还有一笔钱打到原建行城西支行行长指定账户用于支付其之前在建行贷款600万的贴息费用；盛某2是其公司员工，打给她的钱肯定是用于公司的，陈某5名下的钱是用于支付公司员工工资或者用于秋丽公司其他日常支出。 2.被告人陈祖达到案后第一次供述，证实：杨顺公司实际不是其的，是陈某8在2012年左右从福全容山人那里转进这家公司，因为他儿子做不了法定代表人，就让其做，其同意后就把身份证给了陈某8，之后都是陈某8在操作。2013年的时候，陈某8将其叫到柯桥东方大厦18楼的办公室，说他用其名下杨顺公司在绍兴银行贷款，需要其签字，于是其就在合同上签了字，金某1的名字也是其签的，金某1不知道这笔贷款的事，之后的事情都是陈某8在弄，其没有见过贷款的钱，其问过陈某8钱用到哪里去了，他就说用到煤矿那里去了。贷款资料中有绍兴县鹤峰染化助剂厂的财务报表是其按陈某8的要求提供的，里面的数据肯定是改过的，不是实际的数据，因为去银行贷款的数据要造的好看点，具体要求是陈某8提的。2011年左右陈某8向其借过100万用于他在云南煤矿的投资，当时其没有钱就用房产抵押向建行贷款100万借给陈某8，陈某8的煤矿其去看过，位于云南彝良县，当时其就知道有这么一个煤矿在。 被告人陈祖达的其他供述与辩解，证实：在办理贷款时，其印象中银行两个工作人员和陈某8、其四个人一起在陈某8办公室里坐过，其只是在旁边坐坐，具体都是陈某8和对方在谈。陈某8收购杨顺公司时，没与其说过为何让其出任公司的法人代表，后来他提出要以杨顺公司名义向绍兴银行贷款，并将款项用于云南的煤矿，其才知道他收购杨顺公司的目的是为了融资后投资煤矿，200万的贷款也被陈某8用于云南煤矿。2013年贷款下来后，陈某8带其去云南他的煤矿参观过，那个时候煤矿已经不运作了。 除了这笔贷款，其还用自己房子作抵押在建行贷款100万元借给陈某8用，是其主动向陈某8提出的，听陈某8说钱用到云南煤矿上。贷款放下来同日（2013年2月1日）其尾号8710农行卡内收到陈某8转账的8万元其不清楚是什么钱，这笔贷款陈某8第一年给其10万元现金的利息，第二年开始他不仅付不出利息，连本金都不还了，甚至把之前给其的10万利息又以借的方式借走了，后来也没还给其。这笔贷款最终银行起诉了，其只能将抵押的房子拍卖掉去抵债。 （绍兴银行大龙支行）200万的贷款陈某8没有给其好处，就给了其两瓶酒，还答应每个月给其500元作为利息，但最终一分钱也没给其，另外其向他提出过要10万一年的好处费，但他说拿不出这个钱，所以也没给其，其后来想想也就算了。其相信银行流水的真实性，200万贷款下来后陈某8多次给其转账的钱应该就是其帮陈某8顺利贷款后借给他使用的利息或者说是给其的好处费，但是其没有向陈某8要过利息，也不知道他向其银行卡里打钱的事情。其此后用这张农行卡消费及取现的事情，其也不清楚，银行卡只有其本人使用，密码也只有其本人知道。 陈某8在云南彝良有个煤矿其早就知道，在2011年左右还去过那个煤矿。杨顺公司就是个空壳公司，实际是陈某8的，陈某8就是为了融资，当时贷款的时候他的秋丽贸易公司基本没生意了，绍兴这边没有收入，主要靠云南的煤矿。其当法人的时候还不知道，后来和陈某8说起来，他说他云南煤矿现在经营如何，还要投入多少，要把这里贷的200万投一部分到煤矿里，这个时候其才意识到陈某8收购这个公司的目的就是为了融资后投入在云南煤矿。杨顺公司贷到款后，其没有实际使用的能力，因为公司的账号密码，银行卡都不在其那里，Ｕ盾也锁在保险箱里，其不知道保险箱密码，贷款从贷下来其就不知道在哪里了。 陈某8给其写过三张借条，都是2014年他因为和曾某非法集资的事情从看守所出来后给其写的。100万的借条是以秋丽贸易公司名义欠其100万，200万是以秋丽贸易公司名义欠杨顺公司200万，利息都是由他来支付，还有一张借条内容是秋丽贸易公司欠其个人10万，写着会支付其利息，三张借条都是在东方大厦18楼秋丽贸易公司里写的。之前借款的时候，其因为相信陈某8就没有让他写借条，2014年其写借条的时候秋丽贸易公司已经不运作了，但是陈某8与其说他云南有矿，其想钱总会还给其的。 陈某8贷款当时的经济状况其具体不清楚，只知道他当时不光欠其的100万本金付不出，连本来说好每个月由他支付给建行的6000多元利息还有其10万一年的利息也付不出。后来其知道陈某8在外面欠满了债务，他自己是贷不了款，只能通过收购公司然后让其做法人，以此来向银行贷款。对于绍兴银行的200万贷款，陈某8当时应该是没有还款能力的，但其知道他虽自己应该还不出，但总会想办法帮其还掉贷款的，比如向他的朋友去借，他在煤矿上投入了那么多钱，肯定有还款能力，不然其也不会在贷款合同上签字。 3.证人陈某1的证言，证实：2012年至2013年，其父亲陈某8在银行融资，因为他在云南的煤矿扩大生产需要很多钱，其知道的就有建设银行、天津滨海银行、华夏银行、民生银行和小额贷款公司，每笔贷款大概在200至300万左右，当时其父亲到处在借钱，经济状况不是很好。2013年过年后，其父亲和某说起想收购一个公司，其通过其父亲公司的会计许某联系一个叫陈某2的中介，其父亲要求需要做贸易的公司，不能有纠纷，注册资金要比较多，陈某2后来推荐了几个公司，其父亲认为杨顺公司符合要求，就决定收购杨顺公司。其父亲收购杨顺公司是用来做贷款的，据其所知应该是没什么具体业务，杨顺公司的股东就其和陈祖达两个人，都是其父亲定的，陈祖达一是年长有经验，二是名下有房产，办贷款时资产好看点。陈祖达当时和某父亲关系很好，他抵押自己房子贷款借给其父亲一方面是帮朋友，另一方面也是为了收利息。杨顺公司后来注册资金增资到500万也是其父亲提出来的，让其和陈某2去说，目的就是为了让杨顺公司看起来比较有实力，可以更好的向银行贷款。杨顺公司贷款来的钱都用在煤矿上了，因为2013年云南的煤矿在扩大规模需要投入很多钱，大概要四五千万。 其父亲当时赚钱的项目就两个，一个是面料生意，一个是云南煤矿，虽然面料生意赚钱，但是煤矿的投入太大，虽然也赚钱，但是赚来的钱都要投入再生产，不然产量达不到国家标准可能就要关停。秋丽贸易公司本来就做面料生意，如果出于正常经营目的是不用收购同种类型的公司的，所以其父亲肯定也是学用了曾某的套路来骗取贷款。 4.证人盛某1的证言，证实：其于2013年3月至2016年2月在绍兴银行大龙支行做客户经理，其直接领导是支行长朱伟玲。杨顺公司的贷款是金额200万，借期一年，借款方是杨顺公司，担保方是绍兴越王酒业有限公司，还有杨顺公司的法人代表陈祖达、金某1。发放贷款前一年，大概2013年8月份，朱伟玲来与其讲，她老公钱武刚与他的合作伙伴陈某8在云南的煤矿有资金需求，想通过其银行贷款，她的意思很明白，就是她老公和陈某8是“利益共同体”，让其与她一起去陈某8位于柯桥的公司坐坐。没多久朱伟玲就带着其一起到柯桥东方大厦18楼的办公室，当时在场的有陈某8、陈祖达、朱伟玲和某四人。当时陈某8与其等讲，他在云南的煤矿急需流动资金，问其能否以他实际控制的杨顺公司作为借款人。当时其还问陈某8有无他自己做法人代表的公司，他告诉其他做法人代表的公司已经有其他贷款不能再贷了，还说担保企业他会去弄好，因为陈某8本来就是钱武刚的朋友，朱伟玲这么跟其讲其就懂了，就是让其具体操作这件事。杨顺公司名义上是陈祖达的，虽然陈某8没有说陈祖达有无股份，但综合第一次接触情况看，感觉陈祖达就是挂名的，他们夫妻在外没有其他关联企业，看上去清爽不会发现问题，陈祖达当时也在场，肯定都听进去了，知道杨顺公司只是一个贷款平台，实际用于陈某8的煤矿。贷款调查的过程朱伟玲陪其一同去杨顺公司和担保人越王酒业实地查看，因为杨顺公司的老板是朱伟玲的一个朋友介绍过来的，当时朱伟玲也与其讲到过，流程上也是正常地向相关企业收集贷款审核资料后写贷款调查报告，这笔贷款因为额度大所以需要提交上级部门越城支行的贷审会讨论后才审批通过。购销合同是杨顺公司的会计（姓许，女性）拿过来给其的，真实性没有去核实过，想想应该也是假的，财务报表其没有仔细核实过，以杨顺公司和越王酒业提供的报表为准，授信调查报告也是依据这些财务报表写的，贷款资料中的“使用权转租确认书”“中国轻纺城营业房转租合同”为了证明陈祖达在轻纺城有营业房，“房屋租赁合同”为了证明杨顺公司在××镇××村××房，材料的真实性其没有核实过。所有的调查都停留在表面，没有就企业提供资料的真实性和生产经营状况的真实性进行仔细调查，朱伟玲也没有说什么就审核通过了。 5.证人袁某的证言，证实：其是绍兴银行法律合规部总经理，之前其银行共计有11笔呆账，是2013年至2014年期间绍兴银行大龙支行的呆账，其中企业贷款金额200万的杨顺公司的贷款是客户经理盛某1经手，调查后提交大龙支行的行长朱伟玲审核，朱伟玲审核后再提交支行审批，上述呆账其银行在2017年时候根据规定对朱伟玲、盛某1等人进行了行政处分和经济处罚。 6.证人曾某的证言，证实：陈某8是其四川筠连老乡，之前都在四川商会任职过，后来两人都在绍兴柯桥经商。2013年下半年的时候，陈某8找其做过一笔200万贷款的担保，是向绍兴银行申请的贷款。当时陈某8在云南有一个煤矿，他说缺少流动资金，需要向银行贷款，让其帮忙做个贷款担保，陈某8跟其说银行那边他已经打好招呼了，其只管给他做个担保就行，贷款肯定会放，银行的人过来调查也只是走个过场。陈某8向绍兴银行贷款的200万就是基于杨顺公司和浙江格尔蓝贸易有限公司的一份购销合同，其是浙江格尔蓝贸易有限公司的法人代表，两个公司间没有真实的交易关系。 7.证人金某1的证言，证实：陈祖达系其丈夫，对于陈祖达在2013年出任杨顺公司法人代表的事其不清楚，也不知道杨顺公司向绍兴银行贷款的事，陈祖达没有向其提起过，2013年9月30日在杨顺公司贷款合同上的签字也不是其签的，公司的具体经营情况其更不知情。 8.证人许某的证言，证实：2013年陈某8让其去杨顺公司做兼职会计，负责税务申报，别的事情其不管，陈某8有事叫其过去其才去。杨顺公司转过来后，陈某8给了其一个叫陈某2的电话，让其具体与他联系公司税务方面的事。公司的法人叫陈祖达，其知道他只是挂名而已，他与陈某8关系比较好，实际控制人就是陈某8，陈祖达平时就坐在秋丽贸易公司的一间大办公室里，其每次去的时候，其就在打牌什么的，他们也都叫他“陈师傅”。这个公司就是个皮包公司，其基本就做公司内部的花费账，没有多少对外的账目，公司连具体办公地点都没有，注册地址只是写写而已，相关的税务资料都放在秋丽贸易公司内勤盛某2那里，陈某8也说干杨顺公司的活可以在秋丽贸易公司里做。杨顺公司向绍兴银行贷款200万其是知道的，提交给银行的财务报表是按照陈某8要求做的，陈某8让其把报表里的利润表造的高一点，伪造虚构的购销合同。听公司的同事说，当时陈某8在云南有个煤矿，当时在造桥的时候被大水冲断了，资金比较短缺，才会想到去贷款。其还知道2013年的时候，陈某8的秋丽贸易公司在绍兴银行总行有一笔贷款，这笔贷款还清后又向建设银行贷款了600万。 9.证人陈某2的证言，证实：2013年2、3月的时候，杨顺公司的原法人想注销这个公司，刚好有人来问有没有公司可以转让，其就促成了这个业务。这个人是谁其记不起来了，后来其就接到陈某1的电话，直接问其有没有那种要转让的公司，其把杨顺公司情况发给他，过了几天陈某1直接向其表达了要买这个公司的想法，其就开始操作代办工商变更的事了，包括公司法定代表人变更和注册地址变更，工商变更那边的手续都是其代办的。完成工商变更登记后，陈某1说以后杨顺公司财务方面的事让其与一个叫许某的女会计联系，陈某8和陈某1的资料都是许某提供的。杨顺公司工商变更登记后有过增资，但其不想做，就向陈某1介绍了其朋友金某2给他认识，后来是金某2帮忙代办的。至于陈祖达的情况其一点不了解，听许某说实际控制人就是陈某8或者陈某1，陈祖达只是挂名。其知道陈某8还有公司在做纺织品生意，办公地点在柯桥东方大厦，我看到陈某1、陈某8、许某都在那里办公，但没在那里见过陈祖达。 10.证人金某2的证言，证实：陈某2当时是通达税务师事务所的员工，其就做那种帮企业代办工商执照相关工作，2013年的时候，陈某2介绍杨顺公司的业务给其，让其帮忙去工商所代办公司增资的手续，注册资金从原来的20万增加到500万，当时和某联系的杨顺公司的客户是一个男的，年纪不大，具体名字、样子记不得了，基本不用联系，他不是公司股东就是法人代表，联系方式是陈某2给其的。 11.证人钱某的证言，证实：其从小与父母住在福全镇容山村梅里114-1号这个地方，其从来没有将房产租赁给其他人，杨顺公司贷款资料中的房屋租赁合同、证明、租赁协议书中的“钱某”应该就是其，但其从来没有在相关协议中签字，一点都不知情，肯定是伪造的。 12.证人杨某的证言，证实：杨顺公司是其与妻子盛凤珍在2008年注册成立的，后来在2013年初因为轻纺城的门市部关闭就转让给了福全一个姓陈的人。那段时间，其已经从原来的坯布生意转行做“印花胶片”，就想把杨顺公司注销掉，这时杨顺公司的兼职会计薛某知道后就来跟其说他有个朋友想注册一家公司做生意，其当时就跟薛某讲只要对方干净清爽，其愿意无条件转让，后来薛某保证不会出什么法律问题，就开始转让流程了，具体操作都是薛某在负责，其就签了几个字。其不认识后来的法人“陈祖达”，也没跟他见过面。 13.证人薛某的证言，证实：其给杨顺公司做过兼职会计，这家公司开始注册于2008年，是杨某夫妇的，杨某从2013年开始不做坯布生意了，就将公司转让了。在杨某与其表达要注销杨顺公司后，没多久其之前认识的通达税务师事务所的陈某2来问其有无公司需要注销，他那边有人需要一家公司，其想想这样对于杨某和陈某2那边的人都是有利的，就跟杨某讲了这个事，他也同意。之后走流程的事都是陈某2在办，他给其一些资料给杨某签字，十多天之后所有的法人、股东、住所地变更都完成了。杨某没有与后来的法人见面，其负责做杨某的材料，陈某2负责做对方材料，不需要见面的。 14.证人盛某2的证言，证实：其在2011年通过面试进入秋丽贸易公司做文员，直到2014年陈某8被抓。秋丽公司的实际控制人就是陈某8，会计是许某，出纳是陈某8女儿叫陈某5，沈某也是公司文员，工作性质与其差不多。公司还有一个叫陈祖达，大家都叫他“陈师傅”，经常来公司，想来就来想走就走，平时就在办公室电脑上打打牌，不管事情，虽然是杨顺公司的法人代表，但实际控制人还是陈某8。秋丽公司是做纺织品生意的，实际上量很少，一年下来还付不起几个员工的工资，主要的经济来源还是靠陈某8在云南彝良县的煤矿。陈某8买下杨顺公司后就去绍兴银行贷款了200万，其他没有业务往来，其在办理贷款过程中与沈某一起负责营业执照、章程等基础材料的复印准备。其尾号7416的农行卡是其本人使用，但陈某8有时需要通过其的卡转一下，其就按照他的吩咐做。陈祖达和陈某8之间互相有资金往来，有时陈某8向陈祖达借钱，其记得好几次陈某8让其陪陈祖达去福全的农业银行取钱，具体取了多少不清楚，杨顺公司贷款下来后有无陪陈祖达去银行取过钱确实记不清了。 15.证人沈某的证言，证实：其在2013年4月份通过之前同事许某介绍到陈某8的秋丽公司上班，一直到2014年5、6月份，因为陈某8拖欠其两个月工资没发，其就辞职不干了。其主要做办公室的文员工作，还有就是按照老板要求的跑腿工作，公司钱的进出不经过其手，其只是按老板要求帮忙转账，跟其做相同工作的还有一个叫盛某2的女的，公司的出纳是老板女儿陈某5。公司转账要通过网银，网银用到的Ｕ盾放在办公室的保险柜里，密码只有老板和他女儿知道，他们要其或者盛某2转账的时候，就会把密码告诉其，等转账完后，就会把密码改掉，公司的钱基本都是陈某5在管，只有她没空的时候才会让其或者盛某2帮忙。杨顺公司向绍兴银行200万贷款下来后也有让其转过账，但是否整笔转账，转给谁，时间长了记不清了。 16.证人卢某的证言，证实：其从大概2007年左右在瓜渚新天地酒店担任副总经理兼销售部经理，一直做到2014年，后来其去了绍兴市红樽坊贸易有限公司工作。陈某8当时是四川商会的，四川商会可以在瓜渚新天地挂账，月底结账的时候，其作为销售经理会为老客户垫资，之后客户再把钱转给其，且陈某8经常向红樽坊贸易公司购买酒水，也会转账给其钱，钱是他们公司一个小姑娘负责给其的。2013年10月10日陈某8转给其的钱应该就是上面两种情况中的一种。 17.证人毛某的证言，证实：其是做印花布的，不认识陈某8，2013年11月10日从陈某8账户转到其尾号0214农行卡内的10万元钱具体没有印象，应该是货款，这张卡一直是其本人在使用。 18.证人吴某的证言，证实:其认识陈某8，但不是很熟悉，只在朋友、老乡请客吃饭的时候见过。其名下尾号为7318的农业银行卡是其本人在使用，2013年10月15日从陈某8账户转到该银行卡内10万元其没有印象，但其和陈某8没有经济上的直接往来，可能是其借给朋友的钱，从他账户中转回来。 19.证人段某的证言，证实：其是宝通名车维修馆的老板娘，从2012年开始陈某8就在其汽车维修馆修车，刚开始修的是一辆白色的宝马7系，2017年的时候换了一辆尼桑，其说这个车修不了，他就没再来修了。2013年10月10日，陈某8转到其名下尾号0715农行卡内的费用应该是修车的钱，当时陈某8来修车也有欠钱，陈某8支付的其他修车费都是打在这张卡里的。2013年的时候，陈某8来修车其感觉他已经没什么钱了，修车费也经常拖欠，听说他在云南有个煤矿公司，投资了很多钱。 20.证人魏某的证言，证实：2013年初，其向一个叫杜敏的人借了200万，其中100万借给了曾某，借给陈某8大概有50到60万的样子，后面到2013年下半年的时候，杜敏一直催其还钱，其就催陈某8还钱。2013年10月11月的时候，他通过银行转账到其尾号7970农行卡里，并且他女儿还给了10万现金作为利息，之后其就把钱转给了杜敏。据其了解，2013年陈某8在煤矿公司投入几千万，因为煤矿投入很大，他向很多人借了钱。 21.证人熊某的证言，证实：陈某8在2013年年中时打电话让其去他公司，说需要资金周转一下，需要20万，借3到7天就可以。后来其让公司财务通过公司账户打到陈某8指定账户，他还给其写了张借条。但是钱借给他之后一直拖着没有按期将钱还给其，过了两三个月其实在没办法，就带着司机到陈某8东方大厦的办公室坐了整一天，他才把钱还给其。陈某8一开始向其借款的时候其不清楚他具体的财务状况，后来因为他一直不还钱，其从侧面打听到他当时外面有不少债务，就是从陈某8的好朋友，也是其邻居陈祖达处知道的。 22.证人陈某3均的证言，证实：陈某8是其堂兄，2012年其去楠木煤矿的时候，煤矿是陈某8和陈某4均合作的，法人是陈某8，股份两人各占一半，其在公司负责财务、内勤的工作，做账专门有会计在做的，其实际就是出纳。公司是陈某8在管理，煤矿年产量不大，当时政府出台政策，要关停小煤矿，所以其过去的时候公司一直在进行扩建，购买设备、造路，并且2013年当时为了扩大煤矿规模建造的运煤桥被洪水冲断了，因此公司在重建桥梁，但到2014年初，政府直接将不达标的煤矿都关停了，要与其他公司整合或者继续扩建达标后才能运作。2012年其去煤矿的时候基本已经不产煤了，2013年也一直在扩建改造，中间有一些煤挖出来但产量都不大，到2014年被关停后就一点没有产煤了。其去公司后发现当时的流动资金实际上没有了，每月产出的工程煤卖掉后连支付工人工资都不够，不少工人工资都是两个老板从外面借过来的，另外为了扩大煤矿规模，挖新的煤井费用更大，大概投入资金有二、三千万，这些费用都是两个老板从外面借过来的。应该是2013年的时候，当时公司资金短缺，通过中介以楠木煤矿名义去银行贷款，但银行规定煤矿属于高危产业不能贷款，所以他们只能自己想办法。钱武刚是陈某8叫来管理公司业务的，让他总体负责公司运作，其知道陈某8与钱武刚说好一年工资50万，奖金也是50万，他老婆是绍兴一个银行的分行行长，具体说不上来。2013年10月9日，陈某8通过其银行卡转给钱武刚的52.5万，应该就是陈某8从银行贷款来支付钱武刚借给公司300万7个月的利息，其看现金流水账的前一笔记录是收到陈某8短期借款50万，那就是陈某8借给公司的钱。陈某8只说这个钱是银行贷款来的，具体怎么贷的其不清楚，只是在2014年公司停业前，陈某8和陈某4均对账时说起当时支付给钱武刚的50万是从钱武刚老婆银行里贷款出来的，而且钱武刚和他老婆在贷款中帮了不少忙。 23.证人陈某4均的证言，证实：2010年，其和陈某8、梁庆堂三人在云南彝良县投资一个楠木煤矿，后来梁庆堂退出了，其占股49%，陈某8占股51%，他是煤矿公司的法人。煤矿转进来的时候产量是4万吨，公司向对煤矿进行升级改造，将年产量提高到6万吨，但政府出台了政策要求升级到9万吨，于是公司只能继续升级扩建，主要扩建挖煤通道、造路、造桥、购买设备、修房子。从2010年到2013年，其煤矿都在升级改造，每年投入的资金需要2000万左右，但基本没有产出，产出的只有工程煤，赚不了什么钱，每月支付工人工资都不够。到了2014年，政府出台政策要对小煤矿进行整合，其煤矿由茶园煤矿公司进行收购，但是对方没有付钱，于是其煤矿至今都关停在那里了。煤矿上负责管理的是钱武刚，会计是陈某3均，出纳叫张云，销售叫陈某3夫。关于陈某8向银行贷款的事情，在2013年的时候，他找到其说要在银行贷款，需要其弄个供销合同，其就帮他在合同上盖章了，实际双方没有生意，银行将钱转给其后，其就把钱给陈某8了，当时其不知道这笔钱即是陈某8从钱武刚老婆的银行里贷出来的，直到2014年春节，其听钱武刚说陈某8在他老婆的绍兴银行贷款200万，钱还没有到位，弄得钱武刚老婆在行里不好过。这笔贷款中的一部分加上其借来的75万，大概有100来万最后肯定打到煤矿公司账上发工资，其中50万给了钱武刚，这50万不一定单纯是工资可能还包括钱武刚借进来钱的利息，已经说不清了。钱武刚在2011年到2013年的工资都是兑现的，不过其听陈某8说钱武刚把工资都借给煤矿公司在拿利息。 24.证人陈某5的证言，证实：陈某8系其父亲，其于2011年去秋丽贸易公司上班，不过一个星期也就上两三天，在公司里主要学习财务、出纳方面的工作，具体就是帮陈某8转账。秋丽贸易公司有专门的公司账户，但除了货款之外一般不用，平时都是用陈某8一张农行卡。公司里除了工作的人外，经常来的还有一个叫陈祖达的人，他来了就是和陈某8聊天喝茶，然后一起吃午饭。秋丽贸易公司有向柯桥滨海银行，绍兴的建设银行，柯桥汇金小额贷款公司贷款过，但不知道钱有没有放下来，其还记得陈某8让其去过绍兴银行送一下公司印章或者贷款的材料。陈某8在云南彝良有个煤矿公司，其知道在里面投了很多钱。在投资煤矿前，其家庭经济状况还好，2012年之后其父亲的经济状况不太好，煤矿公司当时需要投入很多钱，资金缺口非常大。2013年10月11日，陈某8向其尾号5471农行卡里转账159900元其不清楚，可能是陈某8自己要用身份证，就把钱转账到其银行卡里，然后让其将这笔钱取出来，钱其肯定交给陈某8了。2014年3月13日，其农行卡向陈祖达转账5万元也不清楚，不过陈祖达与其没有交集，肯定是陈某8让其去转的。 25.证人陈某6的证言，借条，证实：陈某8系其堂兄，在云南有个煤矿，绍兴也有生意在做。2013年上半年的时候，其用房子抵押贷款了29万借给陈某8，本来说好银行那边利息他会支付，但实际上他偶尔才会给钱去支付利息，在2013年国庆前后还过2万，其他加在一起直到2015年4月总的还了7万。当时其去找陈某8还钱的时候，他说他已经没钱了，说加起来也已经还了9万左右了，本来这些钱是利息，但他请求其将这笔钱算作本金，然后给其写了张20万的借条，其看陈某8实在还不出钱也只能这样了。陈某8在向其借款时说他在云南的煤矿开发需要钱，说赚钱了会给其利息的，让其想办法去贷款，要么向别人去借钱。 26.证人陈某7的证言，借条，证实：陈某8系其堂兄，他在云南有个楠木煤矿。2013年他因为矿上需要资金向其借款50万，但是其拿不出那么多，就借给他30万，是在2013年5月4日借给他的。他跟其说云南彝良那里的煤矿急需资金周转，当时没有说借款期限，但陈某8的意思是周转一下。直到2013年底其看电视知道云南的煤矿被政府关停了，其就找陈某8还钱，但陈某8说他手头紧，先给其四五万将利息付掉，本金到2015年再还，当时看到亲戚面上就答应了。到了2015年5月份，其已经帮陈某8付了十多万利息，约定的时间也到了，就去找陈某8，但其说实在没有钱，只能把名下一套房子卖掉去还债。 27.证人詹某的证言，证实：其是1994年在柯桥做布生意的时候认识了陈某8，他一开始也是做针织化纤布的，后来挣到钱又去投资煤矿，投资煤矿后经济情况就不怎么样了，开始向周围的人借钱。大概在2010年或者2011年，陈某8就开始向其借钱，一开始不多，借一段时间会还，一直到2013年，陈某8向其借款200万用于一笔贷款的转贷，但过了一个月不到贷款放下来后，他只还了其100万，其余100万至今没有还其。2013年10月9日，陈某8通过尾号0614农行卡转账到其尾号5379农行卡上的5万肯定是支付其利息或者归还之前欠的本金。 28.证人张某的证言，证实：其在十多年前就开始做票务生意了，2013年曾某将陈某8介绍给其认识，因为陈某8生意需要经常出差，找其买机票方便一点，其和陈某8约好一月一结，后来陈某8经常让其帮他买机票，但他没结账几次就开始拖欠机票钱，他从2013年的时候开始欠钱。其就找曾某，曾某说陈某8是他很好的朋友，让其宽限他几天，期间其也找过陈某8催债，他总是说等等，但是又怕他不还，其仍旧在给他买机票，至今还欠了18万没有还。 29.个人消费借款合同、个人助业借款合同、个人消费抵押借款合同、个人助业借款最高额抵押合同、资产评估报告书、借款支用单、民事判决书、执行裁定书，证实：被告人陈祖达自2013年1月起向中国建设银行绍兴分行多次申请贷款，以其名下房产作为抵押物提供担保，因不能清偿上述债务，经中国建设银行绍兴分行向本院提起民事诉讼，将上述抵押房产依法拍卖后清偿债务。 30.绍兴银行越城支行关于大龙支行小微风险贷款责任认定及经办人处罚的通报，报告，杨顺公司贷款授信资料，证实：绍兴银行大龙支行相关责任人因在杨顺公司贷款授信申请过程中审查失责、审批失误，造成不良贷款，被处以行政处分和经济处罚。 31.资产负债表、企业利润表，证实：陈某8提供给绍兴银行大龙支行用于申请贷款的杨顺公司、绍兴越王酒业有限公司等企业的财务信息。 32.公司登记基本情况、变更登记情况、股东会决议、公司章程，证实：杨顺公司的企业工商登记信息及变更登记情况。 33.中国轻纺城营业房转租合同、租赁协议书、杨顺公司、秋丽贸易公司名下员工社保缴纳信息，证实：杨顺公司通过虚构经营地址、伪造法定代表人陈祖达名下经营性用房的方式进行虚假工商登记，另由杨顺公司为陈某8云南煤矿公司的员工缴纳社保的事实。 34.企业信用报告、个人信用报告，证实：杨顺公司、秋丽贸易公司、陈某8、陈祖达的信贷交易记录和信用情况。 35.民事调解书、民事判决书、执行裁定书、送达回证，证实：云南楠木煤矿、杨顺公司、秋丽贸易公司、陈祖达、陈某8等人因涉及多起金融借款和民间借贷纠纷，被云南昭通市中级人民法院、绍兴市柯桥区人民法院和本院依法判决，判令支付相关债务。 36.中国农业银行账户交易流水信息、银行交易凭证，证实杨顺公司注册成立及增资时的企业注册资本流转情况，以及杨顺公司、秋丽贸易公司、浙江人品纺织有限公司、陈祖达、陈某8等关联账户在2013年10月8日收到绍兴银行大龙支发放行200万贷款前后的资金流向、使用情况。 37.到案经过，证实被告人陈祖达的到案情况。 38.户籍证明，证实被告人陈祖达的身份信息。 关于本案争议的焦点，评析如下： 关于主观故意方面。首先，非同案共犯陈某8供述其找到陈祖达担任杨顺公司法定代表人时已明确收购该公司的目的就是为了贷款，陈某8有个朋友的老婆在绍兴银行大龙支行，方便申请贷款，贷得的款项由其使用。同时，本案200万贷款发放后陈某8多次向被告人陈祖达的银行卡内汇款，虽被告人陈祖达辩解称对上述款项不清楚，但其在侦查阶段供述到其也向陈某8提出过要10万一年的好处费，其银行卡内收到的款项应该就是其帮陈某8顺利贷款后借给他使用的利息或者说是给其的好处费，该银行卡系其个人使用，密码也只有其自己知道。以上事实足以证实被告人陈祖达明知以杨顺公司名义向绍兴银行大龙支行申请的贷款由陈某8支配使用。 其次，被告人陈祖达的供述及证人盛某1的证言均能证实在杨顺公司办理贷款时，朱伟玲、盛某1和陈某8、陈祖达四个人一起在陈某8位于柯桥东方大厦18楼的办公室里商谈贷款事宜，陈某8在场说到其在云南的煤矿急需流动资金，杨顺公司只是一个贷款平台，贷款实际用于煤矿。被告人陈祖达全程均在场，但未提出异议。非同案共犯陈某8供述其明知其作为法定代表人的公司在绍兴的银行都已贷过款，无法再申请贷款，其收购杨顺公司的目的就是考虑云南的煤矿需要资金，贷出的款项用于煤矿，其他相关证人证言亦均能相互印证，证实：云南楠木煤矿在2010年到2013年期间都在升级改造和扩建，需要投入大量资金。被告人陈祖达亦供述到杨顺公司向绍兴银行大龙支行申请贷款的时候，陈某8名下的秋丽贸易公司基本没生意，盈利还不足以支付工资，陈某8在绍兴没有其他收入，经济来源主要靠云南的煤矿，在煤矿上投入了很多钱，以上事实足以证实被告人陈祖达应当知道陈某8以杨顺公司名义向绍兴银行申请贷款后将款项用于云南煤矿。 但另一方面，被告人陈祖达在杨顺公司担任法定代表人系受陈某8安排，杨顺公司的实际控制人仍是陈某8，被告人陈祖达在公司不参与任何事务性工作，没有任何经济报酬，亦对公司事务没有决定权，其对涉案贷款发放后的实际用途不知情，更无权操纵款项的使用。被告人陈祖达虽知道陈某8在云南有一个煤矿，每年的投入都很大，但并不清楚陈某8的实际经济状况，其供述仅在涉案贷款放下来后才去过陈某8位于云南的煤矿，可见其在向绍兴银行大龙支行申请贷款时对煤矿的经营状况也并不知情，其认为陈某8在煤矿上投入大量资金，肯定会有还款能力，亦符合常理。同时，被告人陈祖达另以个人房产抵押贷款借与陈某8用于生产经营，可见其主观上仍相信陈某8对贷款具有偿还能力，不足以认定其对涉案的贷款具有非法占有的目的。 综上，可以证实被告人陈祖达对涉案贷款用于云南煤矿系主观明知，但对该贷款不具有非法占有的目的。对辩护人提出被告人陈祖达不具有非法占有目的的辩护意见，本院予以采纳。 关于客观行为方面。被告人陈祖达供述到贷款资料的财务报表是其按陈某8的要求提供的，里面的数据肯定是改过的，不是实际的数据；非同案共犯陈某8供述到办理贷款由许某负责，贷款资料中的购销合同、企业财务报表等材料都是按照银行的要求提供，肯定都有水分，杨顺公司被收购过来后也没有实际经营；证人许某的证言证实杨顺公司为向绍兴银行贷款而提交的财务报表是按照陈某8要求做的，陈某8让其把报表里的利润表造的高一点，伪造虚构的购销合同；证人曾某的证言证实陈某8向绍兴银行贷款的200万是基于杨顺公司和浙江格尔蓝贸易有限公司的一份购销合同，其是浙江格尔蓝贸易有限公司的法定代表人，两个公司间没有真实的交易关系；证人陈某4均的证言证实陈某8因向银行贷款需要其弄个供销合同，其帮忙在合同上盖章，实际双方没有交易。另，陈某8在以杨顺公司名义向绍兴银行大龙支行申请贷款以及与银行工作人员商谈贷款事项时，被告人陈祖达也在场。上述事实足以证实被告人陈祖达明知陈某8具有骗取银行贷款的故意，仍配合陈某8利用虚假的购销合同和贷款证明材料，向绍兴银行申请贷款，并作为贷款的保证人，事后因无力偿还，给银行造成特别重大损失。辩护人提出被告人没有以诈骗方法取得银行贷款的意见，本院不予采纳。 同时，辩护人提出相关银行工作人员对杨顺公司申报的财务资料和合同资料虚假是明知的、没有陷入错误认识，被告人陈祖达只构成违法发放贷款罪共犯的辩护意见。审理认为，被告人陈祖达及陈某8明知陈某8名下公司在银行无法贷款，采用收购没有实际资产的杨顺公司向大龙银行借款后挪作他用，并向银行提供相应的虚假申请材料供银行审核。鉴于杨顺公司的该笔贷款系由大龙支行的上一级支行的贷审会决定是否发放，陈某8等人的行为致贷审会人员陷入错误认识而发放贷款，符合骗取贷款罪的构成要件。对辩护人提出的上述意见，本院不予采纳。 本院认为，被告人陈祖达伙同他人，以欺骗的手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关指控被告人陈祖达构成贷款诈骗罪不当，本院予以纠正。被告人陈祖达在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法减轻处罚。关于辩护人提出被告人具有自首情节的辩护意见,审理认为，被告人经电话传唤到案后的首次笔录中如实供述了杨顺公司的基本情况、杨顺公司作为借款人、被告人陈祖达及其妻子作为保证人（签名由被告人陈祖达签署）向绍兴银行大龙支行申请200万元贷款以及按照陈某8要求提供内容不实的财务报表的基本事实,以及贷款放下来后款项被陈某8用于云南煤矿的事实，可以认定被告人陈祖达供述了主要的犯罪事实，属自首，被告人对行为性质的辩解不影响对自首的认定，依法对其从轻处罚，辩护人的上述意见，本院予以采纳。根据被告人陈祖达的犯罪情节及悔罪表现，不宜对其适用缓刑，辩护人请求对被告人适用缓刑的意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款，第二十七条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人陈祖达犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○一九年十月二十一日起至二○二一年十月二十日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳）； 二、责令被告人陈祖达退还给绍兴银行股份有限公司大龙支行经济损失共计人民币1994999.97元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省绍兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  车佳妮 审 判 员  潘佳明 人民陪审员  周红英 二〇二〇年九月三十日 书 记 员  卢雅娟 ? 附页：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和某他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。