安徽省全椒县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1124民初3276号 原告:青岛趣牛牛不良资产处置有限公司,住所地山东省青岛市黄岛区牌坊街42301。统一社会信用代码91370211MA30H3Y380。 法定代表人:沈永前,该公司总经理。 委托诉讼代理人：夏旭伟，该公司员工。 委托诉讼代理人：封倩倩，该公司员工。 被告:董凯,男,1989年06月07日出生,汉族，住安徽省全椒县。 原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司（以下简称趣牛牛公司）与董凯债权转让合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。趣牛牛公司委托诉讼代理人夏旭伟到庭参加诉讼，董凯经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 趣牛牛向本院提出诉讼请求：一、判令董凯偿还借款本金15708.37元、并自2019年05月28日起至实际清偿之日止按年利率24%计算利息及违约金(暂计至2020年6月30日为4178.43元,上述两项金额合计19886.8元)。庭审中，变更按年利率15.4%标准计算，共计18823.36元）；二、本案诉讼费由董凯承担。事实与理由:2018年05月29日,董凯通过案外人深圳中兴飞贷金融科技有限公司(以下简称飞贷金融公司)运营的“飞贷App”成功向南京银行股份有限公司（以下简称南京银行）贷款29000元,借款合同约定:“借款金额为29000元,贷款期限24月”。合同签订后,南京银行依约向董凯指定账户转账29000元,但董凯未能按照上述借款合同约定按时履行还本付息的义务,已构成违约。案外人飞贷金融公司按照与董凯签订的《服务协议》依约代董凯偿还了全部款项。2019年11月20日,飞贷金融与其签订了《债权债务转让协议》,将对董凯的债权转让给其，并诉讼到院。 董凯未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2018年5月29日，董凯（身份证号码，移动电话159××××3180，地址安徽省全椒县襄河镇南岳东路利生巷右幢1单元x室）作为借款人通过飞贷金融公司运营手机服务客户端“飞贷App”与贷款人南京银行签订《借款合同》，约定借款2900元；贷款期限24个月，从2018年5月29日至2020年5月29日；年利率8%，利息从本合同项下贷款划离贷款人账户之日起计息；贷款用途仅限用于；旅游；还款方式为等额本息法分24次偿还；接收贷款的开户行中国建设银行、户名董凯、账号62×××94；还款日为贷款期限起始日的次月对应日；借款逾期的罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。 同日，在董凯（借款人）与飞贷金融公司（服务方）、深圳市中兴小额贷款有限公司（服务方）等其他服务商的《服务合同》中约定：鉴于服务方为借款人获得贷款办理受理、审核、签约等手续，借款人应向服务方在第一次还款时一次性支付贷款金额3.5%的管理费为1015元；综合费以贷款金额为基数按月计算，与贷款本息同时支付，具体标准为月综合费=贷款金额×1.5368%-贷款月利息，综合费至借款合同项下全部债务清偿之日停止计收；服务方有权按照与贷款人的约定为借款人代偿应还未还款项给贷款人，代偿后即取得其支付的代偿款项部分对应的债权，服务方有权追偿。同时，借款人须向服务方支付代偿费，代偿费以服务方实际代偿的逾期贷款的贷款余额为基数，以代偿费率为系数，按天计算，逾期天数在10天以内的，该区间代偿费率为每天0.1%，逾期天数在11天至30天的，该区间代偿费率为每天0.15%，逾期天数在30天以上的，该区间代偿费率为每天0.2%。双方还在《“飞贷”额度借款合同》中约定：借款人向飞贷金融公司提供的通信地址是法院向借款人送达司法文书及其他书面文件的地址。 上述协议签订后，南京银行按约于2018年5月29日向董凯支付了借款29000元，而董凯字2019年4月起未能按约返还贷款本息，产生逾期，深圳市研信小额贷款有限公司（原深圳市中兴小额贷款有限公司）截止2019年8月27日先后5次代偿了下欠全部贷款本息16916.7元。 2019年11月20日，深圳市研信小额贷款有限公司作为转让方将标的债权转让与趣牛牛公司，董凯的标的债权表载明：截止到2019年11月30日剩余本金15708.37元、综合费2228.40元。并于同年12月24日以登报方式公告通知董凯。 以上事实有趣牛牛公司提交的“飞贷”额度借款合同、借款合同、服务合同、南京银行个人消费贷款用途承诺书、放款记录、代偿载证明及附件、债权转让协议等证据佐证，经审查，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，董凯与南京银行之间的《借款合同》系双方当事人之间的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应按照合同约定履行各自的权利和义务。本案中，南京银行依约向董凯发放借款后，董凯未依约足额偿还借款本息，发生深圳市研信小额贷款有限公司代偿下剩全部贷款本息，该公司有权追偿。该公司将下剩贷款本息及己贷款服务费用作为标的债权转让与趣牛牛公司后，履行了通知义务，故董凯应向趣牛牛公司偿还上述债务。关于债权数额，董凯应偿还受让下剩本金15708.37元，小额贷款公司作为非金融机构法人，在贷款利率方面不得超过司法部门规定的上限，鉴于服务方收取的管理费、综合费、代偿费，作为贷款及违约的成本已经超过了合同成立时年利率24%的上限，本院综合考虑违约责任、资金占用成本等因素，酌定按年利率12%计付利息损失，并自全部代偿的次日即2019年8月28日起算。董凯经本院传票传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃诉讼权利，由此产生的不利后果，应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第八十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告董凯于本判决生效之日起五日内向原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司返还代偿本金司支付借款本金15708.37元、并以此为基数自2019年8月28日起按年利率12%计付利息至实际清偿之日止； 二、驳回原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费135元（已减半收取），由被告董凯负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于滁州市中级人民法院。 审判员 惠 耘 二〇二〇年九月十日 书记员 陆勤雨 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。