湖南省桂阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1021民初3006号 原告：湖南桂阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省桂阳县龙潭街道欧阳海大道116号。 法定代表人：谢华南，该公司董事长。 委托诉讼代理人：潘亮浩，湖南天地人（郴州）律师事务所律师。 被告：廖成军，男，1982年9月24日出生，汉族，住湖南省桂阳县。 被告：廖小清，女，1982年6月14日出生，汉族，住湖南省桂阳县。 原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告廖成军、廖小清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月16日公开开庭进行了审理。原告农商银行委托诉讼代理人潘亮浩，被告廖成军到庭参加诉讼，被告廖小清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告廖成军、廖小清立即偿还原告贷款本金99729.40元，利息15954.06元（利息计算至2020年7月17日，其中借款月息为8.4826%，逾期罚息利率在借款利率的基础上加收20%，此后利息及罚息按照上述标准另计至本息还清之日止），本息两项共计115683.46元；2.判令被告承担原告为实现债权的律师代理费11300元；3.判令被告廖小清以其名下财产，坐落于桂阳县（桂阳县房权证城区字第××号），桂阳县城关镇五云观39Ａ幢1楼110号房（桂阳县房权证城区字第××号）对廖成军的债务承担抵押担保责任，原告处置该房产所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2016年5月16日，被告廖成军向原告申请贷款，双方签订了《最高额借款合同》。该合同约定，被告廖成军向原告贷款200000元，借款期限为3年，按季支付利息，贷款利率为年息8.4826%，逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收20%。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人支付的律师代理费、保全费等。同时，被告廖小清与原告签订了《最高额抵押合同》，同意以其桂阳县房权证城区字第00××28号和桂阳县房权证城区字第××号房产为本案的借款本息提供担保。借款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告自2019年3月6日开始欠息。经过原告多次催收，被告还欠原告贷款本金99729.40元，利息15945元，本息合计115674.40元。被告已经违约，为此原告诉至法院，请求支持原告的全部诉请。 廖成军辩称，向原告贷款是事实，但是贷款本金并没有原告诉称的这么多，都是贷款利息转为本金的，都有七八了，大部分是利息计算出来的。被告廖成军已经差不多偿还了30多万元了，现在实在是没有偿还能力了。原告要求被告支付律师代理费是不可能的，被告现在经济困难，去年还了100000元贷款本金和10000元贷款利息。现在又有20000元贷款利息转为了本金。上述贷款被告廖小清并不知情，办理贷款手续是被告廖成军一个人签字的，该贷款本就是违规的。现被告没有偿还能力，有钱就会偿还。 廖小清未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告廖成军与被告廖小清系夫妻关系，两人于2005年11月23日办理结婚登记手续。2016年5月16日，被告廖成军向原告申请贷款，双方签订了《最高额借款合同》。该合同约定，被告向原告贷款200000元，用于借旧还新。借款人使用上述借款的期限自2016年5月16日起至2019年5月16日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度。贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为95%，单笔贷款期限内执行固定利率。借款到期后利随本清。逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收20%确定。该合同还明确约定了借款人的权利和义务。其中，借款人有按合同约定的期限和用途使用贷款，按期偿还贷款本息的义务。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、申请执行费等一切实现债权的费用。该合同项下的借款担保方式为抵押，抵押担保人为被告廖小清。 2016年5月16日，被告廖小清与原告签订了《最高额抵押合同》。该合同约定，被告廖小清自愿为债务人廖成军自2016年5月16日起至2019年5月16日止，向原告办理的贷款业务，所形成的债务最高本金余额200000提供抵押担保。抵押财产为位于桂阳县，房权证00××28号房产和房权证00××40号房产。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用。 上述合同签订后，被告廖成军于2018年6月25日向原告申请发放贷款，原告依约向被告侯小阳发放了贷款200000元。贷款业务凭证上记载的合同到期日为2019年5月24日，合同利率为月利率7.0688‰。收到贷款后，被告廖成军于2019年7月18日向原告偿还贷款本金100000元，其余三次零散偿还了贷款本金270.60元，并依约偿还了部分贷款利息。贷款利息偿还至2019年3月6日，此后被告廖成军便再未向原告偿还贷款本金及利息。为此，原告诉至法院。 以上事实，有《最高额借款合同》《最高额抵押合同》、贷款业务凭证、银行流水清单以及房权证可以证实。上述证据的真实性双方当事人均无异议，本院予以采信。 本院认为，原告与被告廖成军签订《最高额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容也不违反法律的强制性规定，对双方具有约束力，双方当事人应当按照合同约定履行各自的权利和义务。现被告廖成军在最高额借款合同约定的期限内，于2018年6月25日向原告申请发放贷款，原告也依据合同约定向被告廖成军发放了贷款200000元，现约定的贷款期限届满，被告侯小阳就应当依约偿还贷款本金及利息。本案中，被告廖成军只偿还贷款本金100270.60元，尚欠贷款本金99729.40元，利息也于2019年3月6日后停止支付，被告廖成军已然构成违约，应当承担违约责任。对此，原告要求被告廖成军立即偿还贷款本金99729.40元的诉请，本院依法予以支持。至于贷款利息，原告与被告廖成军所签订的《最高额借款合同》并未明确约定贷款利率，但贷款业务凭证上记载了贷款月利率为7.0688‰，贷款到期日为2019年5月24日。该贷款业务凭证是原告出具给被告廖成军签字的，具有真实性，应作为本案贷款利息的计算依据。原告要求按照年利率8.4826%的标准计算利息，没有依据，不予支持。本案中，被告廖成军于2019年7月18日共偿还了贷款本金100270.60元，于2019年3月6日开始欠息，贷款利息计算至2019年5月24日止应为3581.52元（200000元×7.0688‰÷30天×76天）。逾期罚息从2019年5月24日开始计算至2019年7月18日（还款100270.69元）止应为305.37元（200000元×7.0688‰×120%÷30天×54天），从2019年7月18日后，逾期罚息计算至2020年6月9日止应为905.18（99729.40元×7.0688‰×120%÷30天×321天），两项利息合计为4792.07元。此后利息依据合同约定，以未偿还贷款本金99729.40元为基准，按照月息7.0688‰，逾期罚息在原贷款利率的基础上加收20%的标准，计算至偿还完毕之日止。 另外，原告与被告廖小清签订了《最高额抵押合同》，被告廖小清以其所有的，位于桂阳县为被告廖成军的上述贷款提供抵押担保，且依法办理了抵押登记。现被告廖成军未依约偿还贷款本金及利息，已经违约。被告廖小清与被告廖成军系夫妻关系，被告廖成军向原告贷款，被告廖小清知情且自愿提供抵押担保，上述债务应为夫妻共同债务，被告廖小清负有连带清偿责任。而且，被告廖小清自愿以其所有的，位于桂阳县，为被告廖成军的上述债务提供抵押担保，故原告要求对该两处房产处置后所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院依法予以支持。至于原告要求被告支付律师代理费11300元的诉请，因原告并未向本院提供有关支付律师代理费的相关凭证，本院无法核实，不予支持。 综上所述，被告廖成军应当依约偿还原告农商银行贷款本金99729.40元，及支付贷款利息3581.52元，逾期罚息1210.55元，合计104521.47元。逾期罚息暂计算至2020年6月9日，此后利息按照月息7.0688‰，逾期罚息在原贷款利率的基础上加收20%的标准，计算至偿还完毕之日止。被告廖小清对被告廖成军的上述债务负有连带清偿责任。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十六条、第五十三条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条的规定，判决如下： 一、由被告廖成军于本判决生效后30日内偿还原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司贷款本金99729.40元，利息3581.52元，逾期罚息1210.55元，合计104521.47元。被告廖小清对上述债务承担连带清偿责任。 二、原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司对于被告廖小清提供担保的，位于桂阳县（桂阳县房权证城区字第××号）和39Ａ幢1楼110号房（桂阳县房权证城区字第××号）处置后所得价款享有优先受偿权。 三、驳回原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司其余部分诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2920元，减半收取1460元，由原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司负担265元，被告廖成军、廖小清负担1195元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  史文章 二〇二〇年九月十六日 法官助理李远红 书记员王真明 附相关法条： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿： （一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； （二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外： （一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任； （二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。