四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0105民初7994号 原告：中国建设银行股份有限公司成都锦城支行，营业场所：成都市青羊区吉祥街1号附11号。 负责人：宋斌，行长。 委托诉讼代理人：邓洪燕，四川迪扬律师事务所律师。 被告：苟雨明，男，1981年7月12日出生，汉族，住成都市龙泉驿区。 被告：四川炜岸房地产开发有限公司，住所地：四川省成都市经济技术开发区。 法定代表人：张魏平，董事长。 委托诉讼代理人：张玲玲，四川迪扬律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司成都锦城支行（以下简称建行成都锦城支行）与被告苟雨明、四川炜岸房地产开发有限公司（以下简称炜岸房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行成都锦城支行的委托诉讼代理人邓洪燕，被告炜岸房地产公司的委托诉讼代理人张玲玲到庭参加诉讼，被告苟雨明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 建行成都锦城支行向本院提出诉讼请求：1.判令苟雨明归还借款本金685780.06元及暂计算至截止2020年6月18日利息48098.15、罚息（含复利）6271.14元（2020年6月19日及之后的利息、罚息等以《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至贷款清偿之日止）；2.判令苟雨明、炜岸房地产公司支付建行成都锦城支行为实现债权和抵押权发生的一切费用，包括但不限于律师费29606元、诉讼费和公告费等；3.判令苟雨明以位于成都市龙泉驿区房屋在担保范围内对上述债权承担抵押担保责任，建行成都锦城支行对上述抵押房屋处置价款享有优先受偿权；4.判令炜岸房地产公司对上述债务承担连带责任保证。事实和理由：建行成都锦城支行与苟雨明于2017年1月4日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。约定，苟雨明向建行成都锦城支行借款750000元，用于购买成都市龙泉驿区房屋，并以此房屋为该笔借款提供抵押担保。炜岸房地产公司提供连带责任保证。合同签订后，建行成都锦城支行按时足额发放贷款750000元，但苟雨明未按合同约定偿还借款本息，截止2020年6月18日已多次逾期，并于2020年6月22日向苟雨明送达《提前收回贷款本息通知书》，宣布贷款提前到期，提前收回合同项下全部贷款本息。炜岸房地产公司亦未履行担保责任。为维护自身合法权益，特诉至法院。 炜岸房地产公司辩称，建行成都锦城支行怠于行使要求苟雨明提前清偿贷款的权利，致炜岸房地产公司承担保证责任后无法参与案涉抵押房屋的执行分配，损害担保人权利，故应当酌情减免炜岸房地产公司应承担的保证责任。另，对建行成都锦城支行主张的律师费不予认可。 苟雨明未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 建行成都锦城支行围绕诉讼请求依法向本院提交了当事人身份信息、《个人住房（商业用房）借款合同》《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》《个人住房/商业用房借款业务协议》、对账单、个人贷款支付凭证、房屋信息摘要、提前收回贷款本息通知书、个人贷款履行保证责任通知书、快递单、律师费收据等证据。炜岸房地产公司向本院提交了商品房买卖合同摘要。炜岸房地产公司对建行成都锦城支行提交的律师费收据三性不予认可，对账单情况不清楚，对其他证据真实性无异议。建行成都锦城支行对炜岸房地产公司提交的商品房买卖合同摘要的证据三性无异议。苟雨明未到庭，视为放弃对本案的举证、质证，本院经审查后对上述无争议证据的真实性予以确认并在卷佐证。对有争议的证据律师费收据，将综合认定。 根据当事人提交的证据及陈述，本院查明以下事实：2017年1月4日，苟雨明作为借款人、抵押人，建行成都锦城支行作为贷款人签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款人借款用于购置由炜岸房地产公司销售的位于成都市龙泉驿区房屋。借款金额为750000元，贷款期限180个月，2017年1月4日起至2032年1月7日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调10%。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。如合同项下贷款发生拖欠本金或利息，贷款人有权不再继续执行本合同约定的贷款利率，从贷款拖欠之日起贷款利率按以下方式执行：若原贷款利率为在基准利率水平上下浮一定比例的，变更为不再下浮，执行基准利率。罚息利率随贷款利率的上述调整而一并调整。本合同所称的基准利率是指中国人民银行公布的同期同档次贷款利率。借款人按等额本息还款法还款。借款人未按本合同约定按时足额归还贷款本息或支付相关费用构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收利息和复利；解除与借款人的借贷关系；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用由借款人承担等。费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。本合同项下担保方式为抵押和最高额保证。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。抵押财产为位于成都市龙泉驿区房屋。抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。本合同任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址或联系电话进行。借款人、担保人通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知而造成的法律后果由变动方承担。贷款人按照本合同中记载的借款人、担保人通讯地址、联系电话或传真（如有变动，以有效书面通知指定的地址为准）发送相关书面函件、通知等，均视为已履行送达义务。 2015年7月13日，炜岸房地产公司作为保证人（甲方），建行成都锦城支行作为被保证人（乙方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定，甲方为因购置甲方依法销售的房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人，在2012年11月30日至2018年11月29日期间，因乙方向债务人发放个人住房或商业用房贷款而形成的全部债权，在553000000元的最高额保证限额内提供连带担保责任。保证期间为该笔借款合同项下的抵押已生效，且抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。保证范围为包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。 上述合同签订后，建行成都锦城支行于2017年1月4日向苟雨明发放贷款750000元。苟雨明未按期足额还款，建行成都锦城支行于2020年6月22日向苟雨明作出提前收回贷款本息通知书，宣布案涉贷款提前到期，要求其一次性偿还全部借款本息。后建行成都锦城支行于2020年6月22日向炜岸房地产公司寄送了《中国建设银行个人贷款履行保证责任通知书》，请求就苟雨明拖欠贷款等履行连带保证责任。 另查明，现位于成都市龙泉驿区房屋现已签约备案登记至案外人陈江名下。 庭审中，建行成都锦城支行明确表示，案涉房屋未办理过抵押登记。另，截止2020年8月27日，苟雨明尚欠贷款本金685780.06元，利息52641.56元、罚息7655.67元。 本院认为，一、关于贷款本息。建行成都锦城支行与苟雨明签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。建行成都锦城支行依约向苟雨明发放贷款750000元，苟雨明未按约履行还款义务，应当承担相应的违约责任。建行成都锦城支行要求苟雨明偿还截止2020年8月27日尚欠的贷款本金685780.06元，利息52641.56元、罚息7655.67元及自2020年8月28日起至本金付清之日止的罚息（以尚欠的贷款本金685780.06元为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的贷款利率上浮50%计算），本院对上述主张予以支持，但苟雨明应归还的全部利息、罚息总计以年利率24%为限。二、关于优先受偿。建行成都锦城支行主张就苟雨明所有的位于成都市龙泉驿区房屋享有优先受偿权，但其未提交案涉房屋办理抵押登记的相应证据，且现案涉房屋已备案登记至案外人陈江名下，建行成都锦城支行主张对房屋享有抵押权并优先受偿无事实及法律依据，本院不予支持。三、关于连带保证责任。现炜岸房地产公司抗辩，因建行成都锦城支行怠于向苟雨明主张还款，致其无法参与案涉房屋的执行分配，故因酌情减免其保证责任。本院认为，炜岸房地产公司与建行成都锦城支行签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，系各方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据合同约定，炜岸房地产公司就建行成都锦城支行向苟雨明发放个人住房或商业用房贷款而形成的全部债权系承担连带保证责任，炜岸房地产公司就案涉款项负有担保全部债权实现的义务，炜岸房地产公司主张减免其连带保证责任，无合同依据，故对其抗辩意见本院不予采纳。根据约定，针对案涉款项双方约定的担保期间为该笔借款合同项下的抵押已生效，且抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日，该担保期限视为约定不明，故炜岸房地产公司在最高额余额范围内承担的连带保证责任，应为主债务履行期届满之日起二年。现案涉款项于2020年6月22日宣布贷款提前到期，建行成都锦城支行于2020年7月9日向本院递交起诉状主张炜岸房地产公司在约定的担保范围及期限内承担连带保证责任，符合约定，且于法有据，本院予以支持。炜岸房地产公司承担保证责任后，有权向苟雨明追偿。四、关于其他费用。因建行成都锦城支行未提交产生律师费的相应票据及支付凭证，也未提交产生其他费用的证据，故对其费用的主张，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、苟雨明于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司成都锦城支行贷款本金685780.06元及相应的利息、罚息（截止2020年8月27日的利息52641.56元、罚息7655.67元，及2020年8月28日起至全部贷款本金还清之日止的罚息以尚欠的贷款本金685780.06元为基数，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定贷款利率上浮50%计算至本金付清之日止，但苟雨明亮应归还的全部利息、罚息总计以年利率24%为限）； 二、四川炜岸房地产开发有限公司就苟雨明应偿还中国建设银行股份有限公司成都锦城支行的上述第一项债务，在553000000元的最高余额范围内承担连带清偿责任。四川炜岸房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向苟雨明追偿； 三、驳回中国建设银行股份有限公司成都锦城支行的其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11498元，减半收取5749元，由苟雨明、四川炜岸房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 邱克亚 二〇二〇年九月十七日 法官助理 母文斌 书 记 员 周小余