福建省沙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0427民初1352号 原告：福建沙县农村商业银行股份有限公司，住所地福建省沙县李纲中路100号。统一社会信用代码91350400155942828J。 法定代表人：苏朝强，该行董事长。 委托诉讼代理人：吴国梁，男，该行职员。 委托诉讼代理人：张建斌，男，该行职员。 被告：张桂生，男，1959年3月9日出生，汉族，住福建省沙县，现住福建省沙县。 被告：罗桂兰，女，1963年7月28日出生，汉族，住福建省沙县，现住福建省沙县。 原告福建沙县农村商业银行股份有限公司（以下简称“沙县农商银行”）与被告张桂生、罗桂兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人张建斌到庭参加诉讼，被告张桂生、罗桂兰经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 沙县农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令张桂生偿还借款本金26万元，利息47465.81元（计至2020年5月29日），从2020年5月30日起至还清借款之日止的利息及复利按《抵押借款合同》约定的利率及计算方式计算；2.判令沙县农商银行对张桂生提供抵押的坐落于沙县下罗坪小区房地产折价、拍卖或变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿；3.罗桂兰对张桂生的债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由张桂生、罗桂兰承担。事实和理由：2018年4月18日，沙县农商银行下属分支机构沙县农商银行夏茂支行与张桂生签订《抵押借款合同》，约定张桂生向沙县农商银行借款26万元，借款期限从2018年4月18日起至2019年3月9日止，实行固定利率，按月结息；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。张桂生提供坐落于沙县下罗坪小区房地产作为抵押担保，于2018年5月4日在沙县国土资源局不动产登记中心办理了抵押登记。同日，罗桂兰出具《担保承诺书》，为张桂生的上述债务提供连带责任保证担保。沙县农商银行于2018年5月4日依约向张桂生发放贷款26万元。张桂生从2019年1月21日起未按时付息，截至2020年5月29日尚欠借款本金26万元，利息47465.81元。经沙县农商银行催讨，张桂生、罗桂兰均未履行还款义务，其行为已构成违约。 张桂生、罗桂兰未作答辩。 沙县农商银行围绕诉讼请求提供了营业执照、中国银监会福建监管局《关于福建沙县农村商业银行股份有限公司开业的批复》、《抵押借款合同》及附件送达地址确认书、《担保承诺书（贷款业务）》、借款借据、普通贷款放款业务凭证、普通贷款账户交易明细查询登记簿、普通贷款核销本金收回、普通贷款核销利息收回、房屋所有权证、国有土地使用证、不动产登记证明、房地产抵押物清单、逾期贷款催收通知书、结婚证、居民身份证及其当庭陈述，并经开庭质证，张桂生、罗桂兰未到庭进行证据交换和质证，视为自愿放弃质证权利。本院对沙县农商银行提供的证据经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.沙县农商银行夏茂支行系沙县农商银行的下属分支机构。 2.2018年4月18日，贷款人沙县农商银行夏茂支行与借款人张桂生签订《抵押借款合同》（编号：ＨＴ9030930180003893），主要约定：借款金额26万元；借款用途为借新还旧；借款期限自2018年4月18日起至2019年3月9日止；执行固定利率即月利率6.8875‰，按月结息，结息日为每月的第20日；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；张桂生以其所有的位于沙县下罗坪小区房产（房屋所有权证号：沙房权证字第××号）为该笔借款提供抵押担保；抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。张桂生在《抵押借款合同》上签字并加盖指模，同时提供了合同附件的《送达地址确认书》。 3.2018年5月4日，沙县农商银行夏茂支行与张桂生到沙县国土资源局办理了房地产抵押登记，沙县农商银行夏茂支行取得闽（2018）沙县不动产证明第0002197号《不动产登记证明》，载明：权利人为沙县农商银行夏茂支行，义务人为张桂生，坐落于下罗坪小区；不动产权证号为虬国用（2001）字第××号，沙房权证字第××号；抵押不动产类型为土地和房屋；抵押方式为一般抵押；被担保主债权数额为26万元；该笔登记为二次抵押登记、首次抵押登记于2015年4月20日，抵押权人为福建农村商业银行股份有限公司夏茂支行；担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物的费用，当事人另有约定，按照约定。 4.2018年5月4日，罗桂兰出具《担保承诺书（贷款业务）》，其自愿为张桂生向沙县农商银行借款26万元提供连带责任保证担保，被保证的主债权为26万元，主债权合同号HT9030930180003893；主债权合同履行期限：自2018年4月18日至2019年3月9日；保证方式为连带责任保证；保证期间为借款之日起至借款到期后两年；保证担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、过户费、差旅费及律师代理费等）及送达地址确认条款。罗桂兰在《担保承诺书（贷款业务）》上签字并加盖指模。 5.2018年5月4日，沙县农商银行夏茂支行向张桂生发放贷款26万元。 6.张桂生从2019年1月21日起未按时付息，截至2020年5月29日尚欠借款本金26万元，利息47465.81元。罗桂兰也未履行担保义务。 本院认为，沙县农商银行是依法成立的金融机构，其分支机构沙县农商银行夏茂支行的权利义务可由其承继。沙县农商银行夏茂支行与张桂生签订的《抵押借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反国家法律行政法规规定，应认定为合法有效，各方当事人理应遵守。沙县农商银行履行了贷款义务，张桂生未按合同约定按时付息，其行为显属违约。沙县农商银行依约要求张桂生归还全部贷款本金，并按约支付利息及逾期罚息、复利的诉讼请求，合法有据，应予支持。张桂生自愿以其名下位于沙县下罗坪小区房地产为本案借款设定抵押担保，该抵押的房产经有权机关办理了抵押登记手续，抵押权已依法设立，故沙县农商银行依法对涉案抵押物在约定的担保范围内享有优先受偿权。沙县农商银行要求对抵押房地产优先受偿的主张，予以支持。罗桂兰为张桂生的主债权本金为26万元的借款提供连带责任保证。沙县农商银行为此主张罗桂兰对张桂生的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，未超出合同约定的担保本金金额，并且未超出保证期间，予以支持。张桂生、罗桂兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张桂生应于本判决生效后十五日内偿还福建沙县农村商业银行股份有限公司借款本金26万元； 二、张桂生应于本判决生效后十五日内支付福建沙县农村商业银行股份有限公司借款利息、逾期贷款罚息、欠息部分的复利（截至2020年5月29日的利息为47465.81元，另应自2020年5月30日起按照本案《抵押借款合同》约定的利率及计算方式支付至实际清偿全部借款本息之日止）； 三、如张桂生未按期履行本判决第一项、第二项确定的付款义务，福建沙县农村商业银行股份有限公司有权就张桂生名下位于沙县下罗坪小区房地产［房屋所有权证号：沙房权证字第××号，国有土地使用证号：虬国用（2001）字第××号］折价、拍卖或者变卖的所得价款，按抵押登记顺位在抵押担保的范围内优先受偿； 四、罗桂兰对张桂生在本判决第三项确定的抵押权实现债权后剩余的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5912元，适用简易程序减半收取2956元，由张桂生、罗桂兰负担。 张桂生、罗桂兰负担的受理费应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于三明市中级人民法院。 审 判 员 贾庆文 二〇二〇年九月二十五日 法官助理 张承高 书 记 员 罗慧玲 附：一、本判决所依据的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。