江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初3926号原告：中国银行股份有限公司涟水支行，住所地在涟水县常青路1号。法定代表人：王丽娟，该支行行长。委托诉讼代理人：徐建强，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。被告:万秀军，男，汉族，1967年8月13日出生，住涟水县。被告:张祝莲，女，汉族，1964年3月20日出生，住涟水县。委托诉讼代理人：万亮，男，汉族，1988年2月3日出生，居民，住涟水县（系张祝莲儿子）。被告:万晓欢，女，汉族，1995年10月20日出生，住涟水县。被告:苏州市豪泰房地产开发有限责任公司涟水分公司住所地涟水县红日大道北侧广陵路西侧绿洲花苑小区2号楼106门面。负责人：宋佰茂，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司涟水支行（以下至主文前简称中行涟水支行）诉被告万秀军、张祝莲、万晓欢、苏州市豪泰房地产开发有限责任公司涟水分公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行涟水支行委托诉讼代理人徐建强、被告张祝莲的委托诉讼代理人万亮到庭参加诉讼，被告万秀军、万晓欢、苏州市豪泰房地产开发有限责任公司涟水分公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行涟水支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告万秀军、张祝莲、万晓欢偿还原告借款本金451124.41元、利息10044.3元、罚息390.59元（上述利罚息暂计至2020年4月22日，2020年4月22日以后的利息仍要求依合同约定支付至实际还款日止），律师费28000元，上述数额合计为489559.3元；2、判令被告苏州市豪泰房地产开发有限责任公司涟水分公司对上述债务承担连带偿还责任;3、判决原告对抵押房屋（涟水县）拍卖、变卖款项享有优先受偿权；4、被告承担诉讼费用。审理中，原告中行涟水支行撤回要求苏州市豪泰房地产开发有限责任公司涟水分公司承担连带责任请求。事实与理由:2017年10月19日，被告万秀军、张祝莲、万晓欢因共同购买涟水套红日大道北侧广陵路西侧绿洲花苑小区12幢103室，与原告签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定被告万秀军、张祝莲、万晓欢共同向原告借款人民币49.6万元，期限180个月。被告苏州市豪泰房地产开发有限责任公司涟水分公司为上述借款提供连带责任保证，被告万秀军、张祝莲用其所购涟水县房屋为上述借款设立抵押担保。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未依约定还款，截止2020年4月22日，被告万秀军、张祝莲、万晓欢尚欠原告借款本金451124.41元、利息10044.3元、罚息390.59元。原告认为，被告的行为，侵害了原告的合法权益。故具状贵院提上述诉请，请依法支持。被告张祝莲辩称：贷款是以万秀军的名义贷的，留的是万秀军的手机号码，现万秀军在国外，收不到信息，经过原告催收，该笔贷款已经于2020年6月15日将逾期的贷款还清了。后7月、8月、9月的1号都正常按月还款的，以后不会再出现逾期。被告万秀军、万晓欢未作答辩。原告中行涟水支行为证明自己的主张提供如下证据：1、被告万秀军、张祝莲、万晓欢与原告于2017年10月19日签订的个人一手住房贷款合同一份，证明：被告万秀军、张祝莲、万晓欢因购买房屋向原告借款49.6万元，期限180个月，罚息为合同约定的贷款利率水平上加收50%，利率是浮动的，浮动周期为12个月；合同通用条款第三条第二款第二项约定，存在逾期还款宣布合同项下全部贷款本息提前到期（合同通用条款第17-18页）。合同通用条款第三条第二款第六项约定，给贷款造成损失的包括律师费、诉讼费等由被告承担；2、被告万秀军、张祝莲与原告签订的抵押合同及他项权证各一份，证明原告对涟水县享有优先受偿权；3、零售贷款借款借据一份，证明原告按照被告万秀军、张祝莲、万晓欢的要求全面履行了放款义务；4、还款明细一份，证明截止2020年4月22日，被告万秀军、张祝莲、万晓欢尚欠原告借款本金451124.41元、利息10044.3元、罚息390.59元（上述利罚息暂计至2020年4月22日，2020年4月22日以后的利息仍要求依合同约定支付至实际还款日止），还证明贷款年利率为5.39%；5、代理协议一份，证明原告因本次诉讼需支付28000元律师费，根据合同约定应由被告承担；6、送达地址确认书一份，证明原被告协议约定送达地址为绿洲花苑小区12幢103室，并约定文书退回之日，视为送达之日。被告张祝莲质证意见：对其他证据没有异议，唯一有异议的是律师费，对原告要求我方出律师费有疑问，贷款已经于6月15日全部归还，以后每月都会按时归还，已经还到9月1日，我方现不欠银行的逾期贷款本息，请求法院驳回原告的诉讼。本院经审理认定事实如下：2010年7月19日，被告万秀军、张祝莲、万晓欢与原告中行涟水支行签订了1份《个人一手住房贷款合同》，被告万秀军、张祝莲、万晓欢向原告中行涟水支行借款人民币496000元，用于购买涟水县房屋，贷款期限为2017年10月19日至2032年10月18日，浮动周期12个月，从2017年11月始采用等额本息还款法，还款周期为每月。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加50%。合同通用条款第三条第二款第二项约定，未按期还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布合同项下全部贷款本息提前到期（合同通用条款第17-18页）。保证人应按照本合同的约定承担连带保证贵任。保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。原告中行涟水支行与被告万秀军、张祝莲、万晓欢为案涉借款将位于涟水县房屋在涟水县自然资源和规化局不动产交易中心办理了不动产登记证明，证号为苏（2017）涟水县不动产证明第0023182号。签订《个人一手住房贷款合同》的同日，原告按合同约定向被告指定的账户发放贷款496000元。《零售借款借据》明确载明从2010年11月始采用等额本息还款法。借款后被告未依约定还本付息。2020年6月15日被告归还了逾期贷款本息，但被告已逾期还款7个月，从2020年7月起被告按月归还贷款本息至9月1日，目前被告尚欠原告中行涟水支行未到期本金430875.58元，没有逾期贷款利息。另查明，《个人一手住房贷款合同》与《送达地址确认书》还约定：本合同载明的借款人、保证人住所地、电话通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。若寄送邮件无人签收或被拒收的，则文书退回之日视为送达之日。还查明，被告万秀军、张祝莲、万晓欢于2017年10月13日向原告中行涟水支行出具《共同还款承诺书》，内容为：“借款人万秀军向贵行申请借款金额496000元，期限为15年，我自愿作为共同债务人对借款人在前述合同项下的债务的偿还承担共同还款责任。本人知悉并了解作为共同债务人的义务和责任，即使前述债务已有其他包括但不限于本人作出的保证、抵押的抵押担保，也不影响贵行主张共同还款责任的权利。同时向贵行做出如下承诺：一旦借款人未按合同约定履行还款义务，在贵行向本人发出书面通知后，本人无条件按贵行要求履行偿还义务，直至前述合同项下的本息全部清偿为止，无论该笔贷款是否有担保。本承诺函所确定的偿还义务是不可撤销的。本承诺函自本人签字之日起生效，至借款人在前述贷款合同项下的债务全部清偿完毕之日起失效，未经贵行同意不得撤销。承诺人（签名）万秀军、张祝莲、万晓欢2017年10月13日”。再查明：诉讼中，原告同江苏天哲（淮安）律师事务与中行涟水支行签订了委托代理合同，合同中载明：原告因本次诉讼需支付28000元律师费，但原告中行涟水支行没有提供增值税发票及因诉讼而实际发生相关费用的证据。上述事实，有中国银行股份有限公司提供的《个人一手住房贷款合同》、《贷款抵押合同》、《零售贷款借款借据》、被告还款明细、《共同还款承诺书》、《委托代理合同》及庭审笔录等载卷证实，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》系当事人真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的禁止性规定，属有效合同，对当事人具有法律约束力。原、被告均应按合同约定行使自己的权利，履行自己的义务。原告中行涟水支行履行了发放贷款的义务，被告万秀军、张祝莲、万晓欢应按合同约定向原告偿还合同约定的贷款本息，因被告万秀军、张祝莲、万晓欢未能按照合同约定偿还贷款本息，虽然被告于2020年6月15日归还逾期贷款本息，但至还款时已逾期7个月，按照合同约定：逾期还款，借款人构成违约，贷款人有权确定案涉贷款本息全部提前到期。从双方签订的合同约定情况来看，被告存在逾期违约的情况，原告就获得了要求被告偿还全部贷款的权利，无论被告什么时候偿还逾期，原告仍有权要求被告就剩余贷款承担全部还款责任。被告万秀军、张祝莲、万晓欢向原告中行涟水支行贷款时出具共同还款承诺书，承诺共同归还原告中行涟水支行贷款本息。故对原告中行涟水支行要求被告万秀军、张祝莲、万晓欢共同偿还全部贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。原告中行涟水支行与江苏天哲（淮安）律师事务与中行涟水支行签订了委托代理合同，证明原告因本次诉讼需支付28000元律师费，但原告中行涟水支行没有提供增值税发票及其因诉讼而实际产生相关费用的证据证明其主张，故对原告中行涟水支行要求被告万秀军、张祝莲、万晓欢支付律师代理费用的请求，本院不予支持。原告与被告万秀军、张祝莲、万晓欢约定以位于涟水县房屋抵押给原告中行涟水支行，双方并办理了抵押登记手续，取得了不动产登记证明证书，按照合同约定和法律的规定，原告中行涟水支行作为涉案房屋抵押权人，有权要求对抵押登记的房屋以折价或拍卖、变卖等方式依法变价后所得价款中在合同约定的担保范围内享有优先受偿权，故对原告中行涟水支行的该请求，本院予以支持。三被告在原告中行涟水支行贷款时签订了《文书送达确认书》，确认了文书送达地址为绿洲花苑小区12幢103室，并约定“文书退回之日，视为送达之日”，故被告万秀军、万晓欢虽然没有签收应诉手续及开庭传票等相关法律文书，但本院视为送达。审理中，原告中行涟水支行撤回要求苏州市豪泰房地产开发有限责任公司涟水分公司承担连带责任请求，系当事人的真实意思表示，本院准许。被告万秀军、万晓欢经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、条二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告万秀军、张祝莲、万晓欢于判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司涟水支行截止2020年9月1日所欠原告贷款本金430875.58元；并承担以本金430875.58元为基数从2020年9月2日起至贷款还清之日止，按合同约定利率计算的利息。二、原告中国银行股份有限公司涟水支行对位于涟水县房屋以折价或拍卖、变卖等方式依法变价后所得价款在合同约定的担保范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国银行股份有限公司涟水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8643元减半收取4321.5元，由被告万秀军、张祝莲、万晓欢负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司清江浦支行，账号：62×××58）。审判员  刘立卫二〇二〇年九月二十五日书记员  黄金鹏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。