安徽省全椒县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1124民初3157号 原告：中国银行股份有限公司全椒支行，住所地安徽省全椒县。 负责人：彭红艳，该支行行长。 委托诉讼代理人：袁先刚，安徽会峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王晓秀，安徽会峰律师事务所律师。 被告：潘祖金，男，1989年6月17日出生，汉族，住安徽省全椒县。 原告中国银行股份有限公司全椒支行（以下简称中行全椒支行）诉被告潘祖金金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行全椒支行的委托诉讼代理人王晓秀到庭参加诉讼，被告潘祖金经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中行全椒支行向本院提出诉讼请求：1、判决立即解除中行全椒支行与潘祖金之间签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》;2、判决潘祖金立即偿还借款本金152777.69元、利息及罚息(截至2020年7月7日应收利息为9108.96元、罚息为747.23元,以上共计162633.88元),并按《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定的利率计算支付至实际清偿之日止3、判决中行全椒支行对潘祖金抵押的位于滁州市XX县XX镇XX路XXX号X单元XXX室的不动产在担保范围内享有优先受偿权;4、判决由潘祖金承担本案的全部诉讼费及律师费5800元。事实和理由:经潘祖金申请,中行全椒支行与潘祖金于2018年2月26日签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》,约定潘祖金因购买位于滁州市XX县XX镇XX路XX号X单元XXX室的房屋向中行全椒支行借贷16万元,贷款期限为180个月,贷款偿还方式为等额本息,合同第三条约定了贷款利率、结息和罚息等内容,附件一第五条约定了潘祖金对上述款项提供抵押担保等条款内容,附件二第三条还约定了若潘祖金未按期归还贷款本息则为违约,中行全椒支行有权采取解除合同、宣布贷款提前到期等措施。后中行全椒支行依约向潘祖金指定的账户发放了16万元的贷款,履行完合同义务。潘祖金于2018年2月11日办理了【皖(20XX)全椒县不动产证明第XXXXXX号】的不动产抵押权登记手续。根据合同约定,潘祖金应自2018年6月11日起开始每月的还贷。自2019年7月起至今，潘祖金已有数期未按照合同约定进行还款。 潘祖金未予答辩，也未提供证据。 经审理查明：2017年12月11日，潘祖金因购买二手房需要向中行全椒支行提出按揭贷款申请。2018年2月26日，潘祖金（借款人）与中行全椒支行签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定贷款金额16万元，期限180个月。贷款用途：借款人支付其购买坐落于XX县XX镇XX路XXX号X单元XXX室房屋。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应期限贷款基准利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率加50%。还款方式为按月等额本息还款。借款人以所购房屋提供抵押担保。通用条款第三条第二款约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。贷款时潘祖金签署了送达地址确认书，约定：该送达地址适用于催收借款及人民法院的一审、二审、再审和执行各个阶段。相关通知、诉讼、仲裁文书按上述地址进行送达，因地址不正确、无人签收、拒收等原因导致通知或相关法律文书未能被实际接收的，通知或相关法律文书被退回之日即为送达之日；上述送达地址如有变更，应在变更后书面通知，否则按本确认书载明的地址进行的送达仍然有效。此后，中行全椒支行将16万元发放至潘祖金指定的银行账户。潘祖金以其位于XX县XX镇XX路XXX号X单元XX室的房屋【不动产权证号：皖（20XX）全椒县不动产权第XXXXX号】作抵押，并已于2018年2月11日办理了抵押登记。 借款发放后，潘祖金按月还款。自2019年7月起，潘祖金未按约定按时偿还借款本息。截止2020年7月7日，潘祖金共偿还本金7222.31元、支付利息8627.95元、罚息3.4元，尚欠借款本金152777.69元、利息9108.96元、罚息747.23元。此外，中行全椒支行庭审中主张参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率并按合同约定计算自2020年7月8日起至贷款清偿之日止的利息及罚息。 另查明,中行全椒支行将本案委托安徽会峰律师事务所代理，2020年8月17日，安徽会峰律师事务所向中行全椒支行开具民事代理费发票，票面金额为5800元。 上述事实有中行全椒支行提供的按揭贷款申请表、《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、借款借据、不动产登记证明、贷款已还明细清单、送达地址确认书、律师费发票等证据证实，本院经审查予以确认。 本院认为，中行全椒支行与潘祖金签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》是双方在协商一致的基础上订立的，合同内容不违反法律、法规的规定，合法有效，具有法律约束力，双方应严格遵守。合同签订后，中行全椒支行将16万元发放至潘祖金指定的银行账户，潘祖金应按合同约定偿还本息。由于其未按约定偿还本息，现中行全椒支行有权按合同约定解除合同，提前收回贷款。对尚欠借款本金152777.69元及截止2020年7月7日的利息9108.96元、罚息747.23元，潘祖金应予偿还，同时应按合同约定并参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付此后的利息及罚息。潘祖金以其房屋为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，中行全椒支行要求拍卖、变卖抵押房产，所得价款优先受偿，本院亦予以支持。至于中行全椒支行诉请潘祖金支付律师费，符合双方合同约定，本院根据安徽省律师代理费收费标准，综合考虑本案的争议金额、案件难易、庭审次数和时长等因素，酌定潘祖金应当承担律师费1500元。潘祖金经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司全椒支行与被告潘祖金于2018年2月26日签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》； 二、被告潘祖金于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司全椒支行本金152777.69元及截止2020年7月7日的利息9108.96元、罚息747.23元，合计162633.88元，并自2020年7月8日起至清偿日止以152777.69元本金为基数按《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定并参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付利息及罚息； 三、被告潘祖金于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司全椒支行律师费1500元； 四、被告潘祖金如不能按上述期限履行，原告中国银行股份有限公司全椒支行有权申请拍卖、变卖其抵押的坐落于XX县XX镇XX路XXX号X单元XX室的房屋【不动产权证号：皖（20X）全椒县不动产权第XXXXXX号】，所得价款优先受偿； 五、驳回原告中国银行股份有限公司全椒支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1834.50元，由被告潘祖金负担。 如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  晋圣军 二〇二〇年九月十一日 法官助理陆鹏 书记员高雨慈 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他权利人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。