河北省高邑县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0127民初634号 原告：信禾互联网小额贷款股份有限公司（曾用名农信互联网小额贷款股份有限公司），住所地海南省海口市美兰区国兴大道5号海南大厦农信楼812室。 法定代表人：刘楠，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王永霞，女，1982年11月7日出生，汉族，住河北省石家庄市高邑县。 被告：袁西蕊，女，1981年2月13日出生，汉族，住河北省石家庄市高邑县。 被告：吴国辉，男，1976年2月4日出生，汉族，住河北省石家庄市高邑县。 原告信禾互联网小额贷款股份有限公司（以下简称信禾小额贷款公司）与被告袁西蕊、吴国辉小额借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王永霞到庭参加诉讼，被告袁西蕊、吴国辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 信禾小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告一袁西蕊立即偿还原告贷款本金人民币4,574.36元，拖欠的利息393.63元，本息合计4,967.99元【利息暂计算至2020年5月12日止，期后利息（含罚息）按照合同约定的利率24%计至清偿之日止】；2.判令被告二对上述债务承担连带清偿责任；3.判令由各被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费、保全责任险费等原告为实现债权实际支出的一切合理费用。事实与理由：被告一袁西蕊因经营包子铺的需要，于2017年3月22日与原告签订《农信互联网小额贷款股份有限公司“一小通”联保贷款合同》（合同编号：农信互联网小额借字2017年第50000120170322001号，以下简称“合同”）。合同约定：贷款金额人民币20,000元，贷款期限自2017年3月22日至2019年3月22日，借款人按贷款年利率18%向贷款人支付贷款利息，按3.6%存入诚信保证金，还款方式为按月结息，分期还本。如果借款人按期归还贷款本息，则诚信保证金出贷款人在贷款本息结清后解除止付。如果借款人违约未按期归还贷款本息，当期违约的，扣收当期诚信保证金，（当前未存入诚信保证金的，从之前存入的保证金中扣收）：连续两次违约或违约次数达三次（含）以上的，或者贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金，且贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。如借款人未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权提前收回部分乃至全部贷款或解除合同，并对借款人违约使用的贷款根据违约使用天数按年利率24%计收利息，对未按本合同约定用途使用期间未支付的利息计收复利。诚信保证金系为营造诚信光荣、失信可址的信用环境，借款人自愿在贷款人处开立特定专户并存入相应资金，作为借款人向贷款人承诺正常履约的保证金。（户名：袁西蕊，账号：以主合同项下每笔借款借据生成时，在贷款人系统内自动生成的账户为准，该账号与每笔借据一一对应），作为贷款的诚信保证金专户，并按期足额存入保证金。借款人将资金存入该专户的行为视为将该专户资金特定化为保证金，专门用于为借款人依照合同约定按期足额归还贷款本息提供担保。借款人同意授权贷款人对该专户进行止付监管该专户资金，对该专户资金实施封闭式管理。借款人承诺除将该专户资金用于支付本合同约定用途之外，不得用于其他任何支出。特定专户资金不计收利息。被告二同意为被告一袁西蕊的贷款提供连带责任保证担保，担保期间为贷款到期之日起两年，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付的费用，被告二在合同上签字按手印确认。2017年3月22日，原告按合同约定向被告一袁西蕊发放了贷款20,000元，但是被告一袁西蕊未按合同约定偿还贷款本息，本笔贷款已于2019年3月22日到期，但是截止2020年5月12日，被告一袁西蕊累计偿还贷款本金15,425.64元，利息7,599.18元，合计偿还本息23,024.82元：被告从2019年7月23日开始拖欠利息，截止到2020年5月12日，拖欠贷款利息393.63元，已连续拖欠10期，拖欠贷款本金4,574.36元，已连续拖欠14期；拖欠本息合计4,967.99元。被告二作为连带责任保证人也未履行连带清偿责任。经原告多次电话及上门催收，各被告依然未能依约归还贷款本息，行为已构成根本违约。现原告依据《民事诉讼法》、《合同法》等相关规定，以及双方签订《合同》中第五条第（一）款“贷款人权利和义务”第2项第（2）点“借款人未按约定用途使用贷款、拖欠本金或利息超过3期等严重违约行为”的相关约定，贷款人有权解除合同，并要求借款人提前归还贷款本息、赔偿损失的约定提起诉讼。被告一应立即偿还原告贷款本金人民币4,574.36元。利息393.63元，本息合计4,967.99元，利息暂计算至2020年5月12日止，以及2020年5月12日之后产生的利息（含罚息）按照合同约定的利率24%计至清偿之日止。综上，原告认为，原告与各被告签订的合同是各方真实意思表示，合法有效，借贷事实清楚，证据充分，被告一袁西蕊应按照法律规定和合同约定向原告偿还贷款本息，被告二作为被告一的担保人应对担保期间的债务承担连带清偿责任。故为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院依法判如所请。 袁西蕊、吴国辉未到庭。 本院经审理认定事实如下：2017年3月22日，被告袁西蕊以经营包子铺需要资金为由从原告处借款20,000元，袁西蕊与原告签订“一小通”联保贷款合同，合同约定借款期间为2017年3月22日至2019年3月22日，借款利息按照年息21.6%计，其中年利率3.6%存入诚信保证金，合同第三条约定“如果借款人按期归还贷款本息，则诚信保证金由贷款人在贷款本息结清后解除止付。如果借款人违约未按期归还贷款本息，当期违约的，扣收当期诚信保证金，（当前未存入诚信保证金的，从之前存入的保证金中扣收）；连续两次违约或违约次数达三次（含）以上的，或者贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金，且贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利”。还款方式为：按月还息，分期还本。被告吴国辉为借款提供连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年。原告及二被告均在联保贷款合同上签字、捺印、盖章。随后原告向借款人发放借款。截至2020年5月12日被告袁西蕊陆续偿还借款本金15,425.64元，利息7,599.18元，尚欠本金4,574.36元，尚欠利息393.63元。以上事实有开庭笔录、“一小通”联保贷款合同、银行电子回单、交易明细表等予以佐证。 本院认为，原告与被告之间借贷关系事实清楚，证据充分，本院予以采信。被告袁西蕊自愿从原告处借款并与原告签订联保贷款合同，系双方真实意思表示，双方借贷关系合法有效，被告袁西蕊应按照约定偿还借款并支付利息。被告吴国辉作为保证人在借款合同上签字、捺印，应为该笔借款提供连带责任保证。被告袁西蕊已偿还部分借款本金及利息，应在总额中予以扣减。另，按照合同约定贷款到期未结清本息的，原告有权扣收整个贷款期间的诚信保证金且有权对未偿还款项按照贷款年利率上浮50%收取罚息，原告据此主张2020年5月12日后的利息，本院予以支持。但对于超出年利率24%部分，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告袁西蕊于本判决生效之日起十日内偿还原告信禾互联网小额贷款股份有限公司借款本金人民币4,574.36元及其利息（2020年5月12日前的利息为393.63元，2020年5月12日至债务清偿之日止的利息，计息本金为4,574.36元，年利率24%计）。 二、被告吴国辉对上述第一项债务承担连带责任保证，实际清偿后有权向被告袁西蕊追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取计25元由被告袁西蕊、吴国辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：石家庄市高邑县，邮编：051330，收件人：材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起七日内预交并提交缴费收据原件（收款单位全称：河北省石家庄市中级人民法院；开户行：河北银行华兴支行；账号：62×××47）。逾期未提交亦未提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员 高 娜 二〇二〇年九月十一日 书记员 张国静