福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0922民初1748号 原告：古田县农村信用合作联社，住所地福建省古田县城东解放路192号B。 法定代表人：陈立云。 委托诉讼代理人：许子春，男。 被告：刘丽春，女，1976年2月5日出生，汉族，法律文书送达地址：福建省古田县。 原告古田县农村信用合作联社（以下简称“古田信用社”）与被告刘丽春信用卡纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告古田信用社的委托诉讼代理人许子春到庭参加诉讼，被告刘丽春经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 古田信用社向本院提出诉讼请求：判令刘丽春偿还借款本金18696.09元及利息、违约金（截至2020年7月22日利息为1556.39元、违约金为1221.8元，之后至实际还款之日止利息按月利率15‰计算，违约金每月按最低还款额未还部分的5%计算）。事实和理由：2019年7月9日，刘丽春向其申请办理信用卡，填写了福万通ＩＣ贷记卡申请表，并签字确认同意遵守《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通ＩＣ贷记卡章程》等内容。《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》约定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天，刘丽春在免息还款期内全部偿还借款的，无须支付消费透支交易的透支利息，刘丽春选择最低还款额方式或超过信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五即月利率15‰。刘丽春支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息；刘丽春未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，最低5元。刘丽春超过到期还款日，未偿还透支款项的，其有权依法向刘丽春催收，追缴并有权停止刘丽春使用卡片，且其有权要求刘丽春全额偿还所欠款项。其因向刘丽春催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及其为实现债权所产生的其他费用）均由刘丽春承担。2019年7月23日，其同意并向刘丽春发放了信用额度为20000元的普通信用卡，卡号：62×××01。刘丽春激活后多次使用该卡进行消费。刘丽春从2020年3月21日开始出现逾期，至今尚欠借款本金18696.09元、截至2020年7月22日的利息1556.39元、违约金1221.8元。经其多次向刘丽春催讨均未果。 刘丽春未作答辩。 古田信用社围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织其进行了举证。因刘丽春未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的权利。古田信用社提交的证据，客观真实，可作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2019年7月9日，刘丽春（甲方）向古田信用社（乙方）申请福万通ＩＣ贷记卡，填写了福万通ＩＣ贷记卡申请表，并签字确认愿意遵守《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》的各项规则。该合约第二条第3项约定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均不计收复利。该合约第二条第4项约定：甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元。该合约第五条第11项约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。后，古田信用社审核同意并向刘丽春发放卡号62×××01福万通ＩＣ贷记卡一张，授信额度为20000元。从2019年8月1日开始，刘丽春通过该卡进行消费。 2.2020年3月21日起刘丽春未能依约按期还款，至今尚欠古田信用社本金18696.09元、截至2020年3月22日的利息366.7元、违约金34.93元及2020年3月23日以来的利息、违约金。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。刘丽春向古田信用社申领福万通IC贷记卡，接受相关金融服务，负有依法遵守《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》的义务。刘丽春使用福万通IC贷记卡进行消费，却未能依约还款，该行为已构成违约，古田信用社要求刘丽春偿还本金18696.09元及相应利息、违约金，不违反法律规定和双方约定，予以支持。《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》本质仍属合同，理应受到《合同法》公平原则的制约，《最高人民法院关于依法审理和执行民事商事案件保障民间投资健康发展的通知》（法〔2016〕334号）第六条规定，严格执行借贷利率的司法保护标准，对商业银行、典当公司、小额贷款公司等以利息以外的不合理收费变相收取的高息不予支持。信用卡的透支利息、违约金等费用的计付标准参照2015年施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条规定较为妥适。古田信用社与刘丽春约定的透支利息、违约金等过高，其合计金额不得超过年利率24%，超过部分，不予保护。刘丽春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘丽春应于本判决生效之日起三十日内偿还古田县农村信用合作联社本金18696.09元及利息、违约金（截至2020年3月22日的利息为366.7元、违约金为34.93元，之后的利息、违约金按《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》的约定计算至实际还款日止，利息、违约金合计金额不得超过年利率24%）； 二、驳回古田县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费336元，减半收取计168元，由刘丽春负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以生效文书为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效法律文书；逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留、搜查、限制出境等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陈庆先 二〇二〇年九月二十五日 法官助理 池嘉艺 书 记 员 郑晶晶 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。