湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初3077号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人：周松柏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：唐欢，湖南民浩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李利云，湖南民浩律师事务所律师。 被告：陈华，男，1980年8月17日出生，汉族，住湖南省郴州市。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告陈华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商行的委托诉讼代理人唐欢、李利云到庭参加诉讼，被告陈华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告陈华偿还原告借款本金350000元，利息及逾期利息173395.57元（自2015年9月18日起暂计算至2020年2月11日止），以上共计523395.57元，之后逾期期间利息按未还借款月利率11.6874‰计算至借款全部清偿之日止；2、被告陈华不履行上述债务时，原告对被告陈华名下位于郴州市（郴房权证北湖字第××号）的不动产以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费。 被告陈华未到庭，未答辩，亦未举证。 查明的事实 根据原告的诉讼主张及举证情况，结合庭审中原告陈述，本院确认如下案件事实： 2015年6月18日，以郴州农商行为贷款人、陈华为借款人双方签订了《个人借款合同》（编号：1890020100借字2015第00000563），合同约定:“第一条借款用途：本合同项下借款用途为：装修……。第二条借款金额和期限：一、本合同项下借款币种为人民币，金额为350000元…。二、本合同项下的借款期限为36个月，自实际提款日起算，实际提款日和贷款到期日以借据为准。第三条利率和利息：一、贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为7.7916‰（其中：基准利率4.5833‰，利率浮动比70.0％）。二、利率调整：贷款发放后，如遇中国人民银行调整利率或约定的情形，经借贷双方协商确定合同期内贷款利率按下列第Ａ种方式：Ａ、采用固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整。……三、本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按季结息。借款到期，利随本清。四、本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定。五、借款按季结息的，结息日为每季度末月的20日。……七、本合同项下借款采用浮动利率的，借款逾期后利率调整规则仍按照原方式执行。第四条提款：……二、借款人提取借款必须满足本合同约定的提款前提条件，否则贷款人没有义务向借款人发放任何款项；……七、贷款人经审核同意借款人提款的，贷款人将借款划入借款人指定的账户，即视为贷款人已经按照本合同约定向借款人发放了借款。……第五条还款：一、借款人与贷款人约定按以下（Ａ）方式还款。Ａ、借款到期一次性还清。……三、借款人应按本合同约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项。……第六条担保：一、本合同项下借款为抵押贷款。二、本合同项下借款为担保贷款的，担保事宜见另行签订的担保合同，担保合同编号（1890020100）抵字［2015］第00000465号。……第九条：借款人承诺：……二、按照本合同的约定清偿借款本金、利息和其他应付款项。……八、承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下的债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费等。……第十二条违约：一、发生下列情形之一的，构成借款人违约：（一）借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同中任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的；……（四）借款人任何其他债务在到期（包括被宣布提前到期）后未能清偿，或者不履行或违反在其他协议项下的义务，已经或可能影响到其在本合同项下义务的履行的。……二借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施:……（四）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。（五）借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。……第十五条通知：本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以借款人在本合同载明的联系地址、住所地址或有效证件（身份证、营业执照等）所记载的地址作为贷款人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址。借款人通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知贷款人。借款人联系地址：湖南省郴州市苏仙区。……第十六条其他：……四、贷款人根据其业务规则制作保留的关于本合同项下借款的单据和凭证，构成证明借贷双方债权债务关系的有效证件，对借款人具有约束力。……”同日，陈华作为抵押人与抵押权人郴州农商行签订了《抵押合同》（编号：1890020100抵字［2015］第00000465号），合同约定：“为了确保（全称）陈华（以下称债务人）与抵押权人于2015年6月18日签订的编号为（1890020100）借字［2015］第00000563号的借款合同（下称主合同）的履行，抵押人已阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与抵押人所形成的债务提供抵押担保。……被担保的主债权种类、本金数额、期限:被担保的主债权种类、本金数额、债权期限依主合同之约定。抵押担保的范围：本抵押合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等）。第三条抵押物：一、抵押人同意以下列财产房屋（详见编号：1890020100抵字2015第0000465的抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分。二、上述抵押物暂作价伍拾万壹仟捌佰零玖元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。对抵押物价值的约定或评估，不作为抵押权人处分该抵押物时的估价依据，不对抵押权人行使抵押权构成任何限制。……第四条抵押人承诺：……五、抵押人已就本合同项下抵押事宜征得抵押物共有人同意或股东大会（董事会）同意。……第五条抵押权的效力：抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位权、附合物、混合物、加工物和孳息等。……第八条抵押登记：法律规定需要办理抵押登记的，抵押人应在本合同签订后5日内到有关登记机关申办抵押登记手续，并将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件的正本原件及其他权利证书交抵押权人保管。第九条抵押权的实现：……二、主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议以抵押物财产折价或者拍卖、变卖抵押物财产，并以所得价款优先受偿。……第十二条其他事项：一、本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以抵押人在本合同载明的联系地址、住所地址或有效证件（身份证、营业执照等）所记载的地址作为债权人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址。抵押人通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知抵押权人。抵押人联系地址：湖南省郴州市苏仙区。”2015年6月18日，陈华就抵押物即位于郴州市（郴房权证北湖字第××号）的住宅经房产登记部门办理了抵押登记（证号为：郴房他证北湖区字第××号）为其与郴州农商行的借款提供担保。上述合同签订后，郴州农商行于2015年6月18日向陈华的账户（账号：90×××11）发放了借款350000元。借款到期后，借款人陈华对借款本金未清偿，利息偿还至2015年9月18日。截止2020年2月11日，陈华尚欠郴州农商行借款本金350000元，利息173395.57元，经郴州农商行多次催收未果，故诉至本院。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告郴州农商行与被告陈华签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，上述合同均合法有效。根据《中华人民共和国合同法》的规定，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告郴州农商行按照合同约定将借款发放给被告陈华，被告陈华未按合同约定偿还借款本息，尚欠原告郴州农商行借款本金350000元及利息173395.57元（暂计算至2020年2月11日止，之后利息另计）未偿付，已构成违约，应承担违约责任。现原告郴州农商行要求被告陈华偿还借款本金350000元及利息173395.57元，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，被告陈华将其所有的房屋为本案主债权提供担保，并依法经房产登记部门办理了抵押登记手续（证号为：郴房他证北湖区字第××号），现未依约履行债务，原告郴州农商行有权以该抵押房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈华尚欠原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金350000元及利息173395.57元（利息计算至2020年2月11日止，之后利息按未偿还借款月利率11.6874‰计算至借款本金实际清偿之日止），合计523395.57元，此款限被告陈华在本判决生效之日起十日内偿还给原告郴州农村商业银行股份有限公司。 二、对被告陈华的上述借款本息，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权对被告陈华所有的位于郴州市苏仙区（郴房权证北湖字第××号）的房屋（证号为：郴房他证北湖区字第××号）折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。 如果被告陈华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取4517元，由被告陈华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  陈建国 二〇二〇年九月八日 法官助理袁文舟 书记员李晴 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。