宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初3020号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司。法定代表人：朱某，公司董事长。委托诉讼代理人：买某1。委托诉讼代理人：马某，宁夏灵州律师事务所律师。被告：王某，住宁夏回族自治区灵武市，公民身份号码×××。被告：买某2，住宁夏回族自治区灵武市，公民身份号码×××。被告：杨某，住宁夏回族自治区银川市，公民身份号码×××。被告：买某3，住宁夏回族自治区银川市，公民身份号码×××。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称灵武农村商业银行）与被告王某、买某2、杨某、买某3金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告灵武农村商业银行的委托诉讼代理人买某1、马某、被告买某2、杨某到庭参加了诉讼，被告王某、买某3经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。灵武农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王某、买某2立即偿还原告借款本金192549.77元，并给付利息19552.49元（暂计至2020年7月9日），合计212102.26元。同时要求被告王某、买某2按照《个人借款合同》约定的利率及计息方式承担自2020年7月10日起至本息还清之日止的全部利息；2.被告杨某、买某3对上述借款本息承担连带清偿责任;3.本案诉讼费由上述被告承担。事实和理由：2018年9月28日，被告王某、买某2向原告借款，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额72万元,借款期限自2018年9月28日至2019年9月28日；月利率8.15625‰；按季结息，到期一次性还本；逾期归还借款本金的，罚息利率为合同约定的借款利率基础上上浮50%。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利。借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告马元、买庆花、杨某、买某3签订《保证合同》，约定被告马元、买庆花、杨某、买某3自愿对被告王某、买某2的借款本息提供保证担保，担保方式为连带责任保证；保证期间为借款期限届满之次日起两年；担保范围为借款本金、利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，原告按约定向被告王某、买某2发放借款72万元。被告王某、买某2未按约定还本付息，原告于2019年12月5日从被告买某2账户扣收本金334900.46元、利息40099.54元。担保人马元、买庆花于2020年6月30日代被告王某、买某2偿还本金192549.77元、利息14067.3元，履行了担保义务。被告杨某、买某3未履行担保义务。故原告提起诉讼。买某2辩称，借款和保证事宜属实，除了买某3和杨某，其大姐买庆花、大姐夫马元对案涉借款也提供了保证，借款人是想尽快还款，但是现在经济确实困难。杨某辩称，借款和保证事宜属实，其和买某3为借款提供了担保。王某、买某3未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年9月28日，灵武农村商业银行与王某、买某2签订《个人借款合同》，约定王某、买某2向灵武农村商业银行借款72万元；借款期限12个月，自2018年9月28日至2019年9月28日，借款利率为9.7875%，按年结息，结息日为每年末月的20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率按日计收复利；借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载的不一致时，以借款借据的记载为准。合同还对其他事项进行了约定。同日，灵武农村商业银行与马元、买庆花、杨某、买某3签订《保证合同》，约定马元、买庆花、杨某、买某3为王某、买某2向灵武农村商业银行借款72万元提供连带责任保证，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；担保范围为主合同项下本金72万元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用。合同还对其他事项进行了约定。灵武农村商业银行于2018年9月28日向王某发放借款72万元。借款借据记载：月息8.15625‰；借款日期2018年9月28日至2019年9月28日。借款发放后，王某于2018年12月21日还息16443元，于2019年3月21日还息12853.8元，于2019年3月22日还息4765元，于2019年6月21日还息317.1元，于2019年7月26日还息17860.25元。灵武农村商业银行于2019年12月5日从买某2账户扣收本金334900.46元、利息40099.54元。后王某于2020年3月26日还息500元，于2020年4月2日还息500元。马元、买庆花于2020年6月30日代王某、买某2偿还本金192549.77元、支付利息14067.3元，履行了担保义务。截止2020年7月9日，王某、买某2尚欠借款本金192549.77元、利息19552.49元。被告杨某、买某3未履行担保义务。本院认为，灵武农村商业银行与王某、买某2签订的《个人借款合同》及灵武农村商业银行与杨某、买某3签订的《保证合同》均是双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。王某、买某2借灵武农村商业银行借款72万元的事实，由灵武农村商业银行向法庭提供的《个人借款合同》、借款借据、业务凭证及双方当庭陈述予以证实，王某、买某2已偿还借款本金334900.46元，马元、买庆花代其偿还借款本金192549.77元，故灵武农村商业银行主张王某、买某2偿还借款本金192549.77元的诉讼请求，本院予以支持。灵武农村商业银行主张王某、买某2支付利息19552.49元（利息计算至2020年7月9日）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。2020年7月9日之后的利息，本院以借款本金192549.77元为基数，按借款借据记载的利率及《个人借款合同》约定的计息方式，支持至本判决确定的给付之日。杨某、买某3自愿作为连带责任保证人为王某、买某2的借款提供连带责任担保，该担保行为符合担保法的规定，故对灵武农村商业银行主张杨某、买某3对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。王某、买某3经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其二人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告王某、买某2于本判决生效后十日内偿还原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司借款本金192549.77元，支付利息19552.49元，本息共计212102.26元；并以借款本金192549.77元为基数，按借款借据记载的利率及《个人借款合同》约定的计息方式，支付2020年7月10日至本判决确定的给付之日期间的全部利息；二、被告杨某、买某3对上述债务承担连带清偿责任；三、被告杨某、买某3承担担保责任后，有权向被告王某、买某2追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2241元（已减半收取），由被告王某、买某2、杨某、买某3负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 高 琴 二○二○年九月十八日书记员 李婷婷本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。