湖北省鄂州市鄂城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0704民初2211号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：闫家泰，上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师（代理权限：特别授权）。委托诉讼代理人：王伟，上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师（代理权限：特别授权）。被告：苏承友，男，1971年10月14日出生，汉族，住鄂州市鄂城区，被告：苏秋英，女，1962年7月9日出生，汉族，住鄂州市鄂城区，原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告苏承友、苏秋英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中银公司的委托诉讼代理人闫家泰到庭参加了诉讼，被告苏承友、苏秋英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令苏承友、苏秋英向原告偿还贷款本金172478.66元、利息19819.52元、滞纳费9480元，合计201778.18元（利息、滞纳费暂计算至2020年6月16日，此后的利息、滞纳费按合同约定计算至欠款本息等全部清偿之日止）；2.原告对被告提供抵押的其名下位于湖北省鄂州市××城区××单元××层中户房屋拍卖或者变卖后取得的价款享有优先受偿权；3.二被告承担原告为实现债权而支付的费用；4.二被告共同承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2019年5月6日，原告与苏承友签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》，由原告向苏承友提供贷款，贷款金额为180000元，贷款用途为家装，贷款期限为60个月，贷款年利率为18.5%。还款方式为月结还款方式中的轻松还方式。月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。中银消费金融“新易贷-乐享贷”业务规则还约定了被告逾期还款时每日滞纳费计算标准。苏秋英以共同还款人的身份签署了合约与《共同还款承诺书》，承诺作为上述贷款的共同还款人，就合约项下的债务承担共同清偿责任。苏承友、苏秋英还与原告签订了《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，以其名下位于鄂州市××城区××单元××层中户房产提供贷款抵押，并已办理抵押登记。上述合同签订后，原告已依约向被告发放贷款。被告自2019年11月1日起开始出现逾期，未依约定向原告偿还款项。合同约定若苏承友未按期归还贷款本息，则视为被告违约，原告有权要求被告提前结清贷款，截至2020年6月16日，被告尚欠贷款本金172478.66元、利息19819.52元、滞纳费9480元，合计201778.18元。为此，原告依法提起诉讼，请求判如所请。苏承友、苏秋英未提出答辩意见。中银公司围绕诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一：原、被告身份证明。拟证明原、被告主体适格。证据二：《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请表》、《【新易贷】现金贷款申请表》。拟证明苏承友向原告申请贷款。证据三：《“新易贷-乐享贷”告客户书》、《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》（2019年消借第0505004614号）、中银消费金融“新易贷-乐享贷”业务规则。拟证明：1.2019年5月6日，原告与苏承友、苏秋英签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》，由原告向苏承友提供贷款，贷款金额为180000元，贷款用途为家装。贷款期限为60个月、贷款年利率为18.50%；2.还款方式为月结还款方式中的轻松还方式。月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；3.苏秋英自愿作为苏承友的共同还款人；4.被告逾期还款时每日滞纳费计算标准。证据四：《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》（2019年消借第0505004614号）、不动产登记证明。拟证明被告以其名下位于鄂州市××城区××单元××层中户的房产为贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记。证据五：共同还款承诺书。拟证明苏秋英应就贷款合同项下债务承担共同清偿责任。证据六：欠款清单。拟证明：1.原告已依约向被告放款；2.被告出现逾期还款情形，被告自2019年10月1日起开始出现逾期，未依约向原告偿还款项，截至2020年6月16日，被告尚欠原告贷款本息、滞纳费合计201778.18元。苏承友、苏秋英未提交证据材料。经庭审质证，本院认为，中银公司提交的所有证据均合法、客观、真实，能够相互印证，形成完整的证据链，与本案具有关联性，依法予以采信。本院经审理认定事实如下：2019年5月6日，苏承友向中银公司申请贷款金额180000元。同时，中银公司与苏承友分别签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》和《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》各一份，约定：苏承友以其所有的坐落于鄂州市××城区××单元××层中户【房地产权证编号鄂（2017）鄂州市不动产权第0007519号】的房产作抵押担保向中银公司借款180000元，借款期限60个月，贷款用途为装修，贷款执行固定年化利率18.5%，按照苏承友贷款金额按日计息，中银公司有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，收费标准以中银公司公布的《业务规则》为准；批准贷款后，该笔款项直接发放至苏承友确认的银行账户，该笔贷款自发放之日起计算贷款利息；还款方式为月结还款方式中的等额本息方式，以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，在贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息；被告未按期归还贷款本息，则视为违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求苏承友提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；逾期还款滞纳费按日收取，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收，并明确约定滞纳费计算标准；抵押担保范围为消费金融贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及中银公司实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。同日，苏承友姐姐苏秋英向中银公司出具《共同还款承诺书》，承诺同意与苏承友共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止，共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。双方在履行合同过程中，中银公司依约于当月15日将180000元贷款发放至苏承友确认的账号为62×××33的贷款放款账户，并在鄂州市不动产中心办理案涉抵押物登记手续。此后，苏承友偿还部分贷款本息，但其自2019年11月1日起逾期未还款，截至2020年6月16日，苏承友尚欠中银公司贷款本金172478.66元、利息19819.52元、滞纳费9480元，合计201778.18元。本院认为：中银公司与苏承友分别签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》、《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》和苏秋英向中银公司出具的《共同还款承诺书》均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。本案中，中银公司已依约向苏承友提供信用贷款180000元，苏承友、苏秋英未按期归还贷款本息，构成违约，中银公司有权按照合约约定提前收回全部贷款本息，并由苏承友、苏秋英支付相应的滞纳费；中银公司亦可依据合同约定对抵押担保不动产享有优先受偿权。故此，中银公司要求苏承友、苏秋英偿还贷款本金172478.66元、利息19819.52元、滞纳费9480元和对抵押担保不动产享有优先受偿权的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持；中银公司要求苏承友、苏秋英支付为实现债权所支出的费用未提供证据证明且无相关诉讼标的，本院不予支持。苏承友、苏秋英经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃了自己的诉讼权利，应自行承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、苏承友、苏秋英于本判决生效之日起五日内偿还中银消费金融有限公司贷款本金172478.66元、利息19819.52元、滞纳费9480元，合计201778.18元（利息、滞纳费暂计算至2020年6月16日，此后的利息、滞纳费按合同约定计算至欠款本息等全部清偿之日止）；二、中银消费金融有限公司对苏承友所有的坐落于鄂州市鄂城区凤凰路3号三栋一单元一层中户房产折价或者拍卖、变卖的价款，在苏承友不能清偿本判决主文第一项确定的债务范围内优先受偿；三、驳回中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2243元减半收取1121.50元，由苏承友、苏秋英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省鄂州市中级人民法院。审判员  梅良军二〇二〇年九月二十九日书记员  万吴萌