江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0581民初5288号 原告：中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区时代广场23幢，统一社会信用代码91320594776417508U。 负责人：曹亮，该行行长。 委托代理人：王健，江苏普邦律师事务所律师。 委托代理人：陈旭航，江苏普邦律师事务所律师。 被告：陈亚，男，1977年1月8日生，汉族，住江苏省响水县。 被告：马玉红，女，1987年7月9日生，汉族，住安徽省凤阳县。 被告：常熟市宇佳包装制品厂，住所地江苏省常熟市沙家浜镇横泾村，统一社会信用代码91320581686581400N。 投资人：陈亚。 原告中国民生银行股份有限公司苏州分行诉被告陈亚、马玉红、常熟市宇佳包装制品厂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，依法由审判员颜志明独任审判，适用普通程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王健，被告陈亚、常熟市宇佳包装制品厂到庭参加诉讼，被告马玉红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司苏州分行的诉讼请求：1、判令被告陈亚、马玉红支付原告借款本金人民币550000元，截至2019年1月30日的利息2457.42元，共计552457.42元(实际逾期罚息及复利计算至被告实际履行日止)；2、判令被告陈亚、马玉红承担原告为实现债权支付的律师费29998元；以上共计582455.42元；3、判令被告常熟市宇佳包装制品厂对被告陈亚、马玉红的上述全部债务承担连带清偿责任；4、判令原告有权就被告陈亚抵押之房产折价，或以拍卖、变卖后的价款优先受偿；5、判令被告陈亚、马玉红、常熟市宇佳包装制品厂承担本案诉讼费用。审理中，原告陈述由于被告在2019年1月30日之后归还部分欠款，故调整第1项诉讼请求为判令被告陈亚、马玉红支付原告借款本金人民币550000元，截至2019年4月15日的利息10915.34元，复利117.74元(此后的逾期罚息及复利计算至被告实际履行日止)，其余诉讼请求不变。 事实和理由：一、原告被告就借款事宜达成一致，双方签订了《综合授信合同》：2016年11月17日，被告陈亚作为借款人与原告签订了编号为926052016388244的《综合授信合同》。合同约定原告给予被告综合授信人民币55万元，期限为60个月，自2016年11月18日至2021年11月17日。 二、为确保原告实现债权，被告方与原告签订了相应的担保合同，具体如下：2016年11月17日，被告陈亚、常熟市宇佳包装制品厂与原告签订了编号为926052016388244D0号《最高额担保合同》。合同约定被告常熟市宇佳包装制品厂为被告陈亚的《综合授信合同》项下的全部债权提供担保，最高债权额为人民币82万元，担保方式为连带责任保证，担保的主债权发生期间为自2016年11月18日至2021年11月17日。同时约定被告陈亚以其位于常熟市沙家浜镇春来大道136号星辉湖畔15幢203室房产为原告提供抵押担保，担保的最高债权额为人民币82万元，担保的主债权发生期间为自2016年11月18日至2021年11月17日。 三、原告与被告马玉红签订了《共同还款承诺书》：2018年11月8日，原告与被告马玉红签订了《共同还款承诺书》，被告马玉红承诺同意为926052016388244的《综合授信合同》项下的全部债务承担无限连带责任。 四、原告放款后，被告未能履行按期还款义务，构成违约：1、2016年11月24日，原告根据被告陈亚的借款申请，依约向被告陈亚发放了人民币55万元(借款凭证编号12605201638849101)，借款年利率6.525%，逾期利率上浮50%，借款期限自2016年11月24日至2017年11月23日，还款方式为按月付息，到期还本，还款日为每月15日。2、2017年11月16日，被告陈亚通过借新还旧方式借款了人民币55万元(借款凭证编号12605201739462801)，借款年利率6.525%，逾期利率上浮50%，借款期限自2017年11月16日至2018年11月15日，还款方式为按月付息，到期还本，还款日为每月15日。3、2018年11月8日，被告陈亚又通过借新还旧方式借款了人民币55万元(借款凭证编号LN2605201805025321)，借款年利率7.02525%，逾期利率上浮50%，借款期限自2018年11月8日至2019年11月7日，还款方式为按月付息，到期还本，还款日为每月15日。 因被告陈亚失联，原告于2019年1月30日发出提前到期通知，宣布贷款提前到期，要求陈亚立即清偿所有款项。原告认为，原、被告之间签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》合法有效，是原、被告之间的真实意思表示。被告陈亚、马玉红未能按约还款，被告常熟市宇佳包装制品厂亦未履行连带保证责任，严重损害了原告的权益，已构成根本违约。为此原告诉至法院。 被告陈亚辩称：原告诉称的我失联情况并不客观，我因涉及刑事案件被关，妻子马玉红没有工作，没有生活来源，故无法偿还债务。对民生银行授信并借款的事实确认，该笔款尚未还的情况确认，我本人愿意协商还款。我向银行第一次借款时还未与马玉红结婚，在第三次借款展期时银行讯问我的家庭情况后让马玉红签署了共同还款承诺书，本案借款实际与马玉红无关，希望原告方理解被告方的实际情况，等我恢复自由身，定会想办法偿还债务。由于我本人起诉的债权，均被法院撤销，而抵押的房屋是我本人唯一的房产，现由妻、子、父、母居住，希望法院及原告能考虑该实际情况。 被告马玉红未作答辩，也未提供证据。 被告常熟市宇佳包装制品厂辩称：对民生银行授信并借款的事实确认，该笔款项未还的情况确认，希望能够协商还款。 经审理查明：被告陈亚、马玉红于2017年3月7日登记结婚。 2016年11月17日，被告陈亚与原告订立编号为926052016388244的《综合授信合同》一份，由原告向被告提供55万元授信额度,授信期限为2016年11月18日至2021年11月17日，授信用于经营周转；如逾期归还借款，则按借款利率加收50%计算罚息，逾期支付利息则按罚息利率计收复利，并承担包括律师费在内的实现债权的费用，原告同时有权宣布贷款提前到期。 同日，被告陈亚、常熟市宇佳包装制品厂与原告订立编号为926052016388244D0《最高额担保合同》一份，约定:被告常熟市宇佳包装制品厂为前述主合同项下被告陈亚的债务提供最高额82万元的连带责任保证担保。被告陈亚以位于常熟市沙家浜镇春来大道136号星辉湖畔15幢203室不动产,为前述主合同项下被告陈亚的债务提供抵押担保；担保的最高额债权额度为82万元。担保的范围为该合同约定的主债务及利息、罚息、复利、实现债权的费用等。2016年11月23日双方为抵押不动产办理了抵押登记，登记信息中载明常熟市沙家浜镇春来大道136号星辉湖畔15幢203室不动产最高额抵押债权数额为82万元。 2018年11月8日，被告马玉红向原告出具共同还款承诺函，载明：本人马玉红不可撤销地同意为编号为926052016388244《综合授信合同》项下的全部债务[包括但不限于应偿付的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等)和所有其他应付合理费用，具体金额与期限以授信合同及项下具体业务合同约定为准]承担无限连带清偿责任，直至授信合同项下的全部债务清偿完毕。授信合同项下任何一期债务(包括本金和利息)履行期限届满(包括正常到期及提前到期)，贵行可直接要求本人履行还款义务。本人作为授信合同项下的共同还款人，除受本承诺约束外，授信合同对于受信人应遵守的义务和责任也适用于本人。 2016年11月24日，被告陈亚向原告授信申请借款55万元，原告支付了借款55万元，并于借款凭证编号为12605201638849101借据中确定借款利率为年息6.525%，借款期限为2016年11月24日至2017年11月23日，还款方式为按月结息。2017年11月16日，被告陈亚向原告授信申请借款55万元，原告支付了借款55万元，并于借款凭证编号为12605201739462801借据中确定借款利率为年息6.525%，借款期限为2017年11月16日至2018年11月15日，还款方式为按月结息，本笔贷款借新还旧，用于归还12605201638849101项下贷款。2018年11月8日，被告陈亚向原告授信申请借款55万元，原告支付了借款55万元，并于借款凭证编号为12605201805025321借据中确定借款利率为年息7.02525%，借款期限为2018年11月8日至2019年11月7日，还款方式为按月结息，本笔贷款借新还旧，用于归还12605201739462801项下贷款。 但陈亚未能按约还本付息，原告至星辉湖畔15幢203室处张贴贷款提前到期通知书，宣布贷款于2019年1月30日提前到期。至2019年4月15日，被告陈亚余欠借款本金55万元，利息10915.34元、复利117.74元。为此，原告遂委托江苏普邦律师事务所提起本案诉讼，并约定支付律师费30084元。 以上事实，有营业执照、身份证、结婚证、综合授信合同、最高额担保合同、不动产登记证明、共同还款承诺书、借款支用申请书、放款通知书、个人借款凭证、提前到期通知书及送达照片、欠款系统截屏、利息明细、罚息明细、还款明细表、个人账户对账单、委托代理协议及本案的庭审笔录等证实。 本院认为：原告与被告陈亚签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》，与被告常熟市宇佳包装制品厂签订的《最高额担保合同》，被告马玉红出具的《共同还款承诺书》，均依法成立，且合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。原告依照《借款支用申请书》已向被告陈亚支付了借款，被告陈亚在取得借款后到期未能依约履行付息义务，其行为构成违约，原告因此宣布贷款提前到期，并起诉要求被告陈亚立即归还余欠的借款本金，支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院也应予以支持。另原告主张的律师费属《综合授信合同》、《最高额担保合同》约定的原告实现债权的费用，其金额也低于相关收费标准的下限，故本院对该项诉讼请求也予以支持。被告马玉红出具《共同还款承诺书》，愿意作为共同还款人承担还款责任，故被告马玉红应与被告陈亚共同承担上述还款责任。被告陈亚辩称其在第一次贷款时未与马玉红结婚，在第三次借款展期时询问其家庭情况后让马玉红签署了《共同还款承诺书》，马玉红签字时对实际内容并未详细看，本案借款与马玉红无关，该辩称意见与马玉红在《共同还款承诺书》中签名确认的内容相矛盾，被告马玉红作为完全民事行为能力人，应当知道其签名的法律后果，故对被告陈亚该辩称意见，本院不予采信。另原告有权依照《最高额担保合同》的约定，对被告陈亚抵押的房屋享有优先受偿权，但应以房屋抵押登记中载明的最高额度为限。被告常熟市宇佳包装制品厂同时也应对本案债务在最高额范围内，对本案债务承担连带清偿责任。被告马玉红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃应诉、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈亚、马玉红支付原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金55万元及计算至2019年4月15日的利息10915.34元、复利117.74元，并支付自2019年4月16日起至实际履行日止按《综合授信合同》、《借款凭证》约定计算罚息、复利。 二、被告陈亚、马玉红偿付原告中国民生银行股份有限公司苏州分行律师费29998元。 上述第一、二项付款义务，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定帐号；或汇入常熟市人民法院，帐号：10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行）。 三、原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权以拍卖、变卖或折价被告陈亚抵押的位于沙家浜镇春来大道136号星辉湖畔15幢203室不动产所得价款最高额82万元范围内优先受偿。 四、被告常熟市宇佳包装制品厂对被告陈亚、马玉红在本案中的债务在最高额82万元范围内承担连带清偿责任，保证人履行保证义务后，有权向债务人追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9710元，财产保全费3520元，合计诉讼费13230元，被告陈亚、马玉红负担并于本判决生效之日起十日内向本院交纳，被告常熟市宇佳包装制品厂承担连带清偿责任。原告预交的诉讼费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号:10×××76。 审 判 员 颜志明 二〇二〇年九月八日 法官助理 华 雨 书 记 员 吴梦娇 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。