沈阳市皇姑区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0105民初9160号原告：中国银行股份有限公司沈阳皇姑支行,住所地沈阳市皇姑区宁山中路42号1门。负责人：孙井泽，系该支行行长。委托诉讼代理人：孟庆峰，系辽宁盛恒（哈尔滨）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王馨媛，系辽宁盛恒律师事务所律师。被告：刘艳，女，汉族，1971年5月16日出生，现住辽宁省辽中县。被告：辽中县富兴置业发展有限公司，住所地沈阳市辽中区蒲东街道近海大街7号。法定代表人：吴钦华，系该公司总经理。委托诉讼代理人：杨亮，系该公司员工。原告中国银行股份有限公司沈阳皇姑支行（以下简称“中行皇姑支行”）与被告刘艳、辽中县富兴置业发展有限公司（以下简称“富兴置业公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行皇姑支行委托诉讼代理人孟庆峰、王馨媛，被告刘艳，被告富兴置业公司委托诉讼代理人杨亮均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行皇姑支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告刘艳偿还原告贷款本金270116.61元、利息30681.01元、罚息5449.2元，共计306246.82元（利息、罚息暂计至2020年4月19日，以后的利息、罚息，按照合同约定执行至实际给付之日止）；二、判令原告对被告刘艳抵押给原告位于沈阳市辽中县、面积130.76平方米的房产享有优先受偿权；三、判令被告富兴置业公司对上述借款承担连带清偿责任，判令由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：由于中国银行股份有限公司内部隶属关系调整，中国银行股份有限公司沈阳北站支行（以下简称“中行北站支行”）划归中行皇姑支行管辖。2015年10月30日，被告刘艳与中行北站支行签订《个人一手住房贷款合同》，借款金额29万元，用于购买位于沈阳市辽中县，面积130.76平方米的房产。同时，被告刘艳将该购买的房产办理了抵押预告登记。合同签订后，中行北站支行依约发放了贷款，但被告刘艳自2017年12月10日起连续29期未按合同约定还款，故诉至法院。被告刘艳辩称，原告所述的欠款数额属实，我方想与原告方进行和解。被告富兴置业公司辩称，一、我公司为被告刘艳向原告所借个人住房贷款提供的担保已于2019年终止，原告无权向我公司主张担保责任。2012年11月24日，我公司与原告签订《个人住房贷款合作协议》，约定原告为我公司开发的富兴湖畔欣城购房人提供个人住房按揭贷款。我公司在购房人房屋房产证办理抵押前为该笔贷款提供阶段性不可撤销连带责任担保。2015年10月30日，被告刘艳向我公司购买房屋并向原告借款，签订了《中国银行个人一手住房贷款合同》。2017年12月10日起，被告刘艳连续29期未按约定还款，为此，原告要求被告偿还贷款，并要求我公司承担连带清偿责任。事实上，被告刘艳所购房屋已于2019年办理产权登记，并办理抵押手续。根据《个人住房贷款合作协议》的约定，被告刘艳房屋产权证办理后，已作了抵押登记，我公司的担保责任已经解除。原告无权再向我公司主张担保责任。二、根据《个人住房贷款合作协议》约定，我公司仅对合作协议期间内发生的保证责任承担责任，借款人刘艳的未偿还债务发生在《个人住房贷款合作协议》终止之后，故我公司也不应承担责任。《个人住房贷款合作协议》第十五条约定：“本协议有效期为3年，本协议履行期满或终止时，甲方（应为乙方）在协议期内发生的保证责任不能免除。”据此，我公司在合作协议终止后，仍对在协议期间发生的担保责任承担责任，而对于在协议终止后发生的则不应承担责任。本案中合作协议期限3年，到2015年终止，原告起诉所主张的债务均发生在2017年12月之后，即合作协议终止后，所以对于2017年之后被告刘艳所未偿还的借款，我公司无需承担责任。综上，请求法院驳回原告对我公司的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2015年10月30日，中行北站支行（贷款人）与被告刘艳（借款人）签订《个人一手住房贷款合同》，合同及附件约定：本合同项下的贷款用途仅限于借款人支付其购买本合同约定房产的购房款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。按罚息利率计收利息的，计息公示为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。还款方式为等额本息。贷款金额290000元；贷款期限240个月，自2015年10月至2035年10月。贷款用于购买位于沈阳市辽中县，面积130.76平方米的房产。参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价为浮动利率方式。借款月利率为4.0833‰。付息方式为按月付息。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。如未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，构成或视为借款人在合同项下违约。对此，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。另查，2015年10月30日，中行北站支行将290000元按照合同约定支付至被告富兴置业公司账户。被告刘艳与被告富兴置业公司就沈阳市辽中县，面积130.76平方米的房产签订了《商品房买卖合同》。2015年10月30日，被告刘艳以上述房产办理了个人抵押贷款购房抵押权预告登记。2019年8月23日，上述房产办理不动产登记证后，抵押预告登记已转为不动产抵押登记。再查，2019年10月31日，中国银行股份有限公司辽宁省分行作出《关于中国银行沈阳北站支行变更隶属关系的批复》〔辽中银发（2019）275号〕，同意中行北站支行隶属关系由沈阳分行直管变更为沈阳皇姑支行管辖。本院认为，中行北站支行与被告刘艳之间签订的《个人一手住房贷款合同》及附件，均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告刘艳借款后未按合同约定期限、金额履行还款义务，已构成违约，其应按照法律规定及合同约定承担相应的民事责任。另中行北站支行隶属关系已变更为中行皇姑支行，中行皇姑支行作为中行北站支行权利义务的承受者，其作为原告起诉，系主体适格。现原告主张被告偿还剩余贷款本金、利息、罚息及对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。本案在诉讼过程中，原告申请撤回对被告富兴置业公司的起诉，此系当事人自我权利的处分，不违反法律规定，本院应予准许。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告刘艳偿还原告中国银行股份有限公司沈阳皇姑支行贷款本金270116.61元（截至2020年4月19日）；二、被告刘艳给付原告中国银行股份有限公司沈阳皇姑支行贷款利息30681.01元、罚息5449.2元（截至2020年4月19日）；三、被告刘艳给付原告中国银行股份有限公司沈阳皇姑支行贷款本金270116.61元的利息、罚息（自2018年4月20日起至实际给付之日止，按合同约定的计息方法计算）；四、原告中国银行股份有限公司沈阳皇姑支行对被告刘艳用于抵押的位于沈阳市辽中县（面积130.76平方米）房产享有优先受偿权；五、驳回原、被告其他诉讼请求。上述款项于本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5893元（原告均已预交），减半收取为2946.5元，由被告刘艳承担；余款2946.5元退回原告。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判长  李相儒二〇二〇年九月十一日法官助理刘晨一书记员崔雯逸