湖北省竹山县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0323民初1754号原告：湖北竹山农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省竹山县城关镇人民路15号，统一社会信用代码914203005769532266。法定代表人：辛明宏，董事长。委托诉讼代理人：邓毓，该行职工。委托诉讼代理人：陈强，该行职工。被告：刘自波，男，1969年12月4日出生，汉族，住湖北省竹山县。被告：胡文荣（刘自波妻子），1966年6月6日出生，汉族，住湖北省竹山县。被告：刘涛，男，1971年3月8日出生，汉族，住湖北省竹山县。被告：陈德香（刘涛妻子），1971年7月11日出生，汉族，住湖北省竹山县。被告：胡根平，男，1984年6月14日出生，汉族，住湖北省竹山县。被告：郑琴（胡根平妻子），1985年10月15日出生，汉族，住湖北省竹山县。委托诉讼代理人：胡根平，男，1984年6月14日出生，汉族，住湖北省竹山县。被告：胡文贵，男，1974年5月14日出生，汉族，住湖北省竹山县。被告：张琴（胡文贵妻子），1981年9月21日出生，汉族，住湖北省竹山县。被告：刘超，男，1991年8月16日出生，汉族，住湖北省竹山县。原告湖北竹山农村商业银行股份有限公司（以下简称竹山农商行）与被告刘自波、胡文荣、刘涛、陈德香、胡根平、郑琴、胡文贵、张琴、刘超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月10日公开开庭进行了审理。原告竹山农商行委托诉讼代理人邓毓、陈强，被告胡根平、刘超，被告郑琴委托诉讼代理人胡根平到庭参加诉讼，被告刘自波、胡文荣、刘涛、陈德香、胡文贵、张琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告竹山农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告刘自波、胡文荣偿还借款本金49万元，并支付自2019年8月24日起按年利率10.44%计算的利息及逾期罚息（约定利率基础加收50%）；2.判令被告刘涛、陈德香、胡根平、郑琴、胡文贵、张琴、刘超对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年1月19日，被告刘自波、胡文荣因从事经营缺资金向原告申请借款50万元，约定借款期限24个月，年利率10.44%，由保证人刘涛、陈德香、胡根平、郑琴、胡文贵、张琴提供保证担保，被告刘超（系刘自波儿子）承诺承担共同偿还责任。借款合同履行过程中，被告刘自波、胡文荣偿还借款本金1万元及借期内利息。借款于2019年1月19日到期后，被告刘自波、胡文荣申请展期还款，双方签订展期还款合同，约定展期一年，即于2020年1月19日前清偿尚欠借款本金49万元及利息，保证人继续为展期还款提供连带责任保证担保。但展期到期后，被告刘自波、胡文荣仍未按约定偿还借款本息，经多次催要无果，故依法提起诉讼。被告胡根平、郑琴辩称：为刘自波、胡文荣借款提供连带责任保证担保属实，请原告允许借款人延期偿还。被告刘超辩称：我父亲刘自波向原告申请借款50万元属实，但原告实际发放贷款只有40万元，借款后已偿还借款本金1万元，支付借款利息至2019年8月23日。现无力清偿借款本息，请原告允许延期偿还。被告刘自波、胡文荣、刘涛、陈德香、胡文贵、张琴未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年10月27日，被告刘自波因从事绿松石买卖经营缺资金向原告竹山农商行申请借款，其妻子胡文荣承诺承担共同还款责任，被告刘涛与陈德香、胡根平与郑琴、胡文贵与张琴分别以夫妻名义书面申请为刘自波借款提供连带责任保证担保，被告刘超于2017年1月18日向原告书面承诺愿意对刘自波借款承担共同偿还责任。上述借款申请、担保申请提交竹山农商行后，被告刘自波另于2017年1月19日按原告竹山农商行的要求缴存贷款保证金10万元。2017年1月20日，贷款人竹山农商行与借款人刘自波、胡文荣签订《个人借款合同》，主要约定：一、借款人刘自波、胡文荣向贷款人竹山农商行借款50万元，借款期限为24个月（2017年1月20日至2019年1月20日），年利率10.44%，逾期罚息利率为在约定利率基础上加收50%；二、还款方式为按月结息，分期还本，到期清偿借款本息；三、担保方式为保证人提供连带责任保证担保。于借款合同签订的同日，被告刘涛与陈德香、胡根平与郑琴、胡文贵与张琴各自以夫妻名义分别与竹山农商行签订《保证合同》，约定为刘自波、胡文荣借款50万元提供连带责任保证担保，保证期间为主合同还款期限届满之日起二年。上述《个人借款合同》、《保证合同》签订后，原告竹山农商行于当日向被告刘自波发放贷款50万元。借款合同履行过程中，被告刘自波偿还借款本金1万元，并支付了借期内的利息，尚欠借款本金49万元于2019年1月20日到期后不能偿还，被告刘自波又向原告申请展期还款，借、贷双方于2019年1月30日签订《借款展期协议》，约定展期至2020年1月19日前偿还，被告胡根平、郑琴、刘涛、陈德香仍作为担保人在展期协议上签字。因借款本金减少，竹山农商行也调减了贷款保证金数额，被告刘自波于2019年1月31日支取先前缴存的10万元贷款保证金后，又以保证人刘涛的名义缴存贷款保证金9.8万元（约定债权人对保证金享有质权，可用于偿还借款本息）。借款展期后，被告刘自波仅支付借款利息至2019年8月23日。展期到期后，被告刘自波未能清偿借款本息，且经原告多次催告无果，引起诉讼。被告刘自波缴存的贷款保证金9.8万元，在借款合同履行过程中，原告竹山农商行从中提取25642.09元用于偿还到期利息，现尚存贷款保证金72357.91元。本院认为：贷款人竹山农商行与借款人刘自波、胡文荣签订的《个人借款合同》，与保证人签订的《保证合同》，以及与被告签订的《借款展期协议》，均依法成立并具有法律效力，当事人应当按合同约定全面履行各自义务。原告竹山农商行已按约定足额向借款人刘自波、胡文荣发放了贷款，被告刘自波、胡文荣在借款展期后仍未按约定偿还借款本息，构成违约，应承担继续履行偿还尚欠借款本金49万元，并支付自2019年8月24日起按年利率10.44%计算的借期内利息、自2020年1月20日逾期之日起罚息（约定利率基础上加收50%）的违约责任。因原告竹山农商行在保证合同约定的保证期间主张保证人承担保证责任，故被告刘涛、陈德香、胡根平、郑琴、胡文贵、张琴依法应对借款本息承担连带清偿责任。被告刘超承诺对刘自波向原告借款承担共同偿还责任，其自愿加入债务的行为不违反法律规定，应依法承担共同偿还责任。综上，对原告竹山农商行的诉讼请求，本院依法予以支持。至于被告刘自波尚存贷款保证金72357.91元，因双方约定保证金可用于偿还借款本息，故在清偿借款本息时可直接扣减相应还款数额，本案无须一并处理。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘自波、胡文荣、刘超于本判决生效后七日内偿还原告湖北竹山农村商业银行股份有限公司借款本金49万元，并支付自2019年8月24日起按年利率10.44%计算的借期内利息、自2020年1月20日起逾期罚息（约定利率基础上加收50%）；二、被告刘涛、陈德香、胡根平、郑琴、胡文贵、张琴对上述借款本息承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8650元，因适用简易程序减半收取4325元，由被告刘自波、胡文荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。审判员  余明彬二〇二〇年九月二十五日书记员  柯 涛