贵州省贞丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2325民初1983号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贞丰县支行，住所地：贵州省贞丰县珉谷镇桂花街（富民路东段）。 负责人：罗孟，系该支行行长。 委托诉讼代理人：王妍婷，贵州心达律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告：李梅，女，1980年9月4日生，苗族，高中文化，个体户，户籍地：贵州省兴义市，现住贵州省贞丰县。 委托诉讼代理人：杨佳雄，北京隆安（贵阳）律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告：李国禄，男，1977年11月10日生，汉族，大专文化，住贵州省贞丰县。 被告：李辉胜，男，1978年3月12日生，汉族，本科文化，住贵州省贞丰县。 委托诉讼代理人：李红明，男，1957年12月27日生，汉族，退休职工，住贵州省贞丰县，系李辉胜之父，代理权限为特别授权。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贞丰县支行（以下简称“邮政储蓄银行贞丰县支行”）与被告李梅、李国禄、李辉胜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行贞丰县支行的委托诉讼代理人王妍婷到庭参加诉讼，被告李梅的委托诉讼代理人杨佳雄到庭参加诉讼，被告李国禄到庭参加诉讼，被告李辉胜的委托诉讼代理人李红明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄银行贞丰县支行向本院提出以下诉求：1、依法判令被告李梅偿还原告2019年4月12日支用的300000元借款尚欠的本金300000元、借款期限内拖欠的利息2613.76元、截止2020年6月22日的罚息和复利9182.87元，并以尚欠本金300000元为基数，按年利率15.6%计付2020年6月23日起至本金还清之日止的罚息，以拖欠利息2613.76元为基数按年利率15.6%计付2020年6月23日起至利息还清之日止的复利；2、判令被告李国禄、李辉胜对第一项诉讼请求确定的款项承担连带保证责任；3、诉讼费由三被告承担。事实及理由：2019年4月，被告李梅因经营服装店向原告申请小额贷款并于2019年4月12日与原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告授信300000元贷款额度，额度存续期为12个月，额度支用期为额度存续期前的12个月，额度内单笔借款最长期限不超过12个月。同时还约定被告申请贷款时应提交《借款支用申请单》，借款的金额、期限、利率、还款方式等按本合同及支用审批单中约定的内容确定；对于被告未按照合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按合同约定的借款利率加收30%确定。为确保原告的债权，被告李国禄、李辉胜自愿作为保证人与原告分别签订《小额贷款最高额保证合同》，约定被担保的主债权为李梅与原告签订的《小额贷款额度借款合同》项下债权，保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权的费用等，保证期间为主合同债务履行期限届满后两年止。同日，被告李梅提交《借款支用申请单》，申请支用借款300000元，原告审查后向其账户发放贷款300000元，借款支用审批单和借款借据显示，该笔借款期限为12个月，利率为年利率12%，还款方式为按周期结息到期还本，结息方式为按月对日还款。获得借款后，被告李梅履行了部分还款义务，仅支付了前11个月的利息，第12个月利息未足额支付，期限届满未偿还本金，已构成违约。李梅逾期后，原告多次向借款人和保证人催收无果，为维护原告合法权益，故诉至法院请求判如所请。 被告李梅答辩称：对于被告李梅向原告借款30万元无异议，是事实，但是该笔借款并非用于服装经营，而是用于偿还李辉胜父亲的借款；罚息和复利，被告认为计算过高，其余无异议。 被告李国禄辩称：担保属实，无异议。 被告李辉胜辩称：担保属实。 原告针对自己的主张提交如下证据： 1、原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，拟证明原告诉讼主体资格适格及原告的基本信息。三被告无异议。 2、被告李梅的身份证复印件、户口簿复印件各一份，被告李国禄、李辉胜的身份证复印件、收入证明复印件各一份，拟证明被告的主体适格及被告的信息。三被告无异议。 3、编号5299930Q219047893223号《小额贷款额度借款合同》复印件一份，拟证明被告李梅与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同对借款金额、借款期限、借款用途、罚息、复利等进行约定。三被告无异议。 4、保证合同复印件两份，拟证明被告李国禄、李辉胜为被告李梅的借款承担连带责任保证，保证范围为合同项下借款本金、利息、复息、罚息等，保证期间为主合同债务履行期限届满后两年止。三被告无异议。 5、《中国邮政银行小额贷款额度借款支用申请单》复印件一份、《中国邮政银行小额贷款额度借款支用审批单》、借款借据及放款单复印件各一份，拟证明原告于2019年4月12日向被告李梅发放贷款300000元以及借款期限、利率、还款方式等。三被告无异议。 6、李梅贷款账户还款详情截屏数据一份、贷款账户欠款详情截屏打印数据一份，拟证明被告李梅未按照合同约定按期偿还借款本金，仅支付了前11个月的利息，第十二个月的利息未足额支付，期限届满未偿还本金。三被告无异议。 被告李梅、李国禄、李辉胜未向本院提交证据。 以上原告提交的证据，三被告均无异议，上述证据客观真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采纳作为本案的定案依据。 根据采信的证据及庭审查明的事实，认定本案法律事实如下： 2019年4月12日，被告李梅与原告签订《小额贷款额度借款合同》，借款合同约定：原告向被告李梅授信300000元贷款额度，额度存续期为12个月，额度支用期为额度存续期前的12个月，额度内单笔借款最长期限不超过12个月；被告申请贷款时应提交《借款支用申请单》，借款金额、期限、利率、还款方式等按本合同及支用审批单中约定的内容确定；对于被告未按照合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按合同约定的借款利率加收30%确定。2019年4月12日，被告李国禄、李辉胜自愿作为保证人与原告分别签订《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：被担保的主债权为李梅与原告签订的《小额贷款额度借款合同》项下债权；保证方式为连带责任保证；保证范围为主合同项下借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权的费用等；保证期间为主合同债务履行期限届满后两年止。2019年4月12日，被告李梅提交《小额贷款额度借款支用审批单》，审批单载明：申请支用借款金额为300000元；借款期限为12个月；贷款年利率为12%；还款方式为按期付息，到期一次还本；还款日为按月对日还款；用途为用于进购三个店面的服装。2019年4月12日，被告李梅在原告的借款借据上签名按印，借款借据载明：借款金额为300000元；借款期限为12个月，从2019年4月12日至2020年4月12日；借款用途为用于进购服装；还款方式为按周期结息，到期还本。被告李梅借款后，原告按约向李梅发放贷款300000元，被告李梅仅按约支付11个月利息，第十二个月利息尚欠2613.76元，借款到期未偿还借款本金，经原告多次催要未果，故原告诉至本院请求依法判决。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告李梅向原告借款300000元，双方签订了《小额贷款额度借款合同》，被告李国禄、李辉胜自愿为被告李梅的借款承担连带保证责任并与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，上述合同是双方当事人真实意思表示，内容合法有效，不违反法律强制性、禁止性规定，依法受法律保护。被告李梅借款后，原告依约向李梅发放贷款300000元，但被告李梅未按照合同约定按期支付利息以及到期偿还借款本金，被告李国禄、李辉胜亦未按保证合同约定履行保证人义务，三被告的行为已构成违约，依法应当承担违约责任。对于尚欠的借款本金，被告李梅在庭审中认可尚欠300000元，故本院对原告起诉要求被告李梅偿还借款本金300000元的诉讼请求予以支持。对于借款利息、逾期罚息、复利，双方在《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款额度借款支用申请单》以及《借款借据》中进行了约定，利息为借款到期前以未偿还贷款本金为基数按年利率12%计收利息，逾期罚息利率为贷款逾期后按合同约定的借款利率加收30%计收的利息，按罚息利率和借款合同约定的结息方式计收复利。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，该罚息即为逾期利息。对于复利的计算基数及利率标准，《人民币利率管理规定》第二十一条规定，“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”。本院认为，其中应当计算复利的利息指的是贷款期内不能按期支付的利息，而并非是对贷款逾期后的逾期利息计算复利，故本院对原告要求被告偿还借款本金、利息、逾期罚息、复利的诉求予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告李梅于本判决生效后十五日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贞丰县支行借款本金300,000元及利息、逾期罚息、复利（具体计算方式如下：1、利息：2019年4月12日-2020年4月12日共计欠付贷款期内的利息2613.76元；2、逾期罚息：逾期罚息从2020年4月13日起以300000元为基数根据逾期天数按年利率15.6%计算至借款实际还清之日止；3、复利：贷款期内以2613.76元为基数根据逾期天数按年利率15.6%计收复利至2020年4月12日止，贷款逾期后即从2020年4月13日起以贷款期内产生的应付未付利息数额为基数按年利率15.6%计收复利至借款实际还清之日止）； 二、被告李辉胜、李国禄对上述第一项判决确定的数额承担连带偿还责任。 案件受理费2988元（已减半收取），由被告李梅、李国禄、李辉胜负担。 上列判决确定的权利义务，义务人应在判决确定的履行期内履行，逾期不履行，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在指定履行期限届满后二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员 何丽 二〇二〇年九月十四日 法官助理 袁颖 书 记 员 张青