河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初15376号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人孙建平，该公司总经理。委托代理人王辉，河南律范律师事务所律师。委托代理人付立明，河南律范律师事务所律师。被告姚美丽，女，汉族，1980年4月2日出生，住郑州市管城回族区。被告李水旺，男，汉族，1982年8月2日出生，住郑州市中原区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告姚美丽、李水旺保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人付立明到庭参加诉讼，被告姚美丽、李水旺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿金额270027.27元（其中代偿本金为263845.61元、代偿利息为5693.32元、代偿罚息为488.34元）；2、判令被告向原告支付逾期保险费1490.4元；3、判令被告向原告支付违约金22625.58元（以代偿金额为基数，自2020年3月5日起，按照0.063%/天暂计算至2020年7月15日为22625.58元，实际计算至被告清偿全部款项之日）；4、判令原告对抵押物（位于金水区××全路××楼××单元××房产，产权证号：郑房权证字第1601012659-1、1601012659-××号]的处分价款享有优先受偿权；5、判令被告承担本案诉讼费用。经审理查明：2019年1月14日，被告姚美丽与中国光大银行股份有限公司郑州丰产路支行（以下简称“光大银行丰产路支行”）签订《借款合同》（合同编号：DY20190109002749-001）一份，借款金额为300000元，借款期限为36个月，借款利率为年利率7.6%。被告发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定的借款利率的150.0%按日计收逾期罚息，按月计收逾期罚息复利，直至清偿完毕之日止。被告姚美丽又于2019年7月24日与光大银行丰产路支行签订了合同编号为DY20190109002749-003的《借款合同》一份，借款金额为45000元，借款利率为年利率7.125%，其他约定与第一份《借款合同》一致。上述两份《借款合同》签订后，出借人光大银行丰产路支行按照合同约定将出借款345000元支付至被告银行账户，完全履行了出借义务。被告姚美丽于2019年1月14日在原告处投保平安个人借款保证保险，原告为其出具了《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY20190109002749-001），约定被保险人为光大银行丰产路支行，保险金额330000元，保险期间自借款发放之日其至该笔借款本息全部清偿之日止，每月按时缴纳保费，每月保费率0.12%，每月保费金额为360元；保险单特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费；投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%，向投保人收取违约金。被告姚美丽又于2019年7月23日在原告处投保，原告为其出具了编号为BDDY1907230001400222的《平安个人借款保证保险保险单》各一份，其约定与前述保险单约定一致。2019年1月14日，被告姚美丽、李水旺作为抵押人、原告作为抵押权人签订《最高额抵押合同》（编号：DY20190109002749），被告姚美丽、李水旺将其所有的位于金水区××全路××楼××单元××号（产权证号：郑房权证字第1601012659-1、1601012659-××号）房产作为抵押物设立抵押担保并办理了抵押登记，原告于2019年1月15日取得了编号为豫（2019）郑州市不动产证明第0012758号《不动产登记证明》，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为33万元，债务履行期限为2019年1月14日至2027年4月24日。同日，被告李水旺签署《共同及共有债务声明》载明：本人李水旺系借款人姚美丽配偶，本人确认借款人姚美丽自2019年1月14日至2027年4月24日止的期间因未按时偿还借款导致原告向出借人理赔，从而对姚美丽享有债权，此债权构成夫妻共同债务，本人同意共同偿还，向原告承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产及本人个人财产予以清偿；知悉并同意借款人姚美丽以房地产权利证编号为郑房权证字第××号、郑房权证字第××号房产作为抵押物向原告提供抵押担保，本人均予以认可和同意，无需事前或另行征求本人的任何意见。因被告未按《借款合同》约定持续向光大银行丰产路支行履行还款义务，原告根据保单履行保证责任，于2020年3月5日向光大银行丰产路支行进行了理赔，理赔金额合计270027.27元。另查明，2009年9月9日，被告姚美丽与被告李水旺登记结婚。以上事实有原告提交的个人借款合同、平安个人借款保证保险投保单及保险单、最高额抵押合同、共有及共同债务声明、不动产登记证明、代偿债务与权益转让确认书等证据材料以及本案庭审笔录在案佐证。本院认为，被告为向出借人借款，在原告处投保平安个人贷款保证保险，原、被告双方构成保险合同关系。被告逾期还款，原告依照被保险人的索赔申请进行了理赔，根据保险合同约定，原告有权向被告追偿。本案被告姚美丽借款逾期后，原告按照被保险人的索赔申请进行了理赔，支付理赔款共计270027.27元。又因被告李水旺作为被告姚美丽配偶，在共有债务声明签字，应与被告姚美丽共同承担还款责任。故对于原告要求被告姚美丽、李水旺支付理赔款项270027.27元及逾期保费1490.4元的请求，本院予以支持。对于原告要求被告姚美丽、李水旺自2020年3月5日起，按照日0.063%支付违约金的请求，结合本案的实际情况，本院酌定按照日0.027％予以支持。原告请求对被告姚美丽、李水旺抵押物享有优先受偿权，因被告姚美丽、李水旺以其名下坐落于金水区××全路××楼××单元××号（产权证号：郑房权证字第1601012659-1、1601012659-××号）房产向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，故本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚美丽、李水旺于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款项270027.27元及违约金（以270027.27元为基数，自2020年3月5日起按日利率0.027%标准计算至实际清偿之日止）。二、被告姚美丽、李水旺于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费1490.4元。三、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告姚美丽、李水旺以其名下坐落于金水区三全路86号12号楼1单元6层9号（产权证号：郑房权证字第1601012659-1、1601012659-××号）房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5712元,减半收取2856元，由被告姚美丽、李水旺负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张花显二〇二〇年九月二十四日书记员  陈 英