福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0304民初2686号 原告：北京盛元承安资产管理有限公司，住所北京市朝阳区建国门外大街乙12号双子座大厦东塔10层A118室。统一社会信用代码911101053302767557。 法定代表人：冯波，执行董事兼经理。 委托诉讼代理人：耿宏鸣，上海凯欣律师事务所执业律师。委托权限特别代理。 委托诉讼代理人：刘思旗，上海凯欣律师事务所执业律师。委托权限特别代理。 被告：许涵，男，1994年4月26日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 原告北京盛元承安资产管理有限公司与被告许涵因民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月7日公开开庭进行了审理。原告北京盛元承安资产管理有限公司（以下简称“盛元资产公司”）的委托诉讼代理人刘思旗到庭参加诉讼，被告许涵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 盛元资产公司向本院提出诉讼请求：1.许涵偿还剩余借款本金6000元及利息139.60元；2.许涵支付违约金600元；3.许涵支付以6000元为基数自2018年2月10日起至实际清偿之日止按照年利率16%的标准计算的罚息。事实和理由:2017年9月30日，许涵与上海安趣盈科技有限公司〔曾用名：安趣盈（上海）投资咨询有限公司〕、北京乐融多源信息技术有限公司、乐融多源（北京）科技有限公司签署《借款服务协议》一份，约定许涵将使用乐融多源公司旗下p2p平台积木盒子（互联网域名为www.jimubox.com）发布借款需求。2017年10月2日，许涵与积木盒子平台注册用户（以下简称出借人）签署《借款协议》一份，约定许涵向出借人借款6000元，借款期限为2017年10月2日起至2018年4月3日，借款年利率为8.5%，还款方式分为6期并按月等额本息偿还；若许涵连续或累计逾期还款达到三次的，出借人有权主张借款提前到期，许涵须承担借款本金总额10%的违约金，并支付以剩余应付金额为基数，按照中国人民银行同期贷款利率的4倍计算的罚息。后许涵连续逾期，未按时还款，出借人于2017年11月18日开始逐期将对许涵享有的债权转让给盛元资产公司。截至2018年2月1日，盛元资产公司共受让借款本金6000元及应付利息139.60元。盛元资产公司受让债权后催收债权未果，于2018年7月13日向中国广州仲裁委员会申请仲裁。中国广州仲裁委员会依法审理后作出（2018）穗仲网案字第20987号裁决书，要求许涵支付盛元资产公司借款本金、利息、违约金等费用。因许涵未按裁决书履行给付义务，盛元资产公司依法向福建省莆田市中级人民法院申请强制执行上述裁决书。2018年8月14日，福建省莆田市中级人民法院裁定不予执行上述裁决书。《仲裁法》第九条规定“裁决被人民法院依法裁定撤销或者不予执行的，当事人就该纠纷可以根据双方重新达成的仲裁协议申请仲裁，也可以向人民法院起诉。” 许涵未作答辩。 盛元资产公司围绕诉讼请求依法向本院提交了以下证据：《借款协议》一份、放款的交易明细一份、《债权转让协议》一组、债权转让通知一组、裁决书一份、执行裁定书一份、《借款服务协议》一份、还本的交易明细一份。本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月30日，许涵作为甲方与作为乙方的安趣盈（上海）投资咨询有限公司、作为丙方的北京乐融多源信息技术有限公司、作为丁方的乐融多源（北京）科技有限公司签订《借款服务协议》一份，约定：甲方有一定的资金需求，并同意通过积木盒子网站向其注册投资人发布借款要约；乙方为甲方提供信用咨询、居间及管理服务（包括但不限定于向特定出借人提供乙方对甲方的借款资质的评价，促成甲方与特定出借人之间的交易等）；乙方推荐甲方在积木盒子平台上向特定的出借人匹配借款，丙方收到甲方信息后在积木盒子平台上展示并发起融资为甲方提供个性化的融资服务，丁方为甲方的线上融资提供技术服务与支持；如经乙方推荐丙方审核，前述借款匹配成功，甲方、丙方及出借人将通过积木盒子平台共同签署线上《借款协议》，甲方应遵守积木盒子平台各项规则；乙方推荐甲方在积木盒子平台借款，借款金额为6000元，借款期限为6个月；甲方每月还款金额（不含本协议第三条约定的服务费用、第四条约定的逾期与催收服务费用）为1024.93元，因计算方式原因，每月实际还款金额会有浮动，但还款总金额不变，具体以甲方在积木盒子账户提示的本金和利息标示数额之和为准；鉴于在为甲方匹配积木盒子平台借款的过程中，乙方会利用自有的数据和数据分析能力对甲方的信用等级、资产状况和还款能力进行评估，将评估分析的结果告知出借人，出借人会利用乙方的评估结果作为出借资金与否的主要依据之一，并且乙方会在《借款协议》和本协议有效期内对甲方的上述信息进行持续评估和分析，并向甲方提供贷后管理服务，因此，甲方应向乙方按期支付相应咨询费和风险评估费；同时，丙方为甲方提供平台匹配借款的居间服务，因而甲方应向丙方支付融资服务费；丁方为甲方通过积木盒子平台融资事宜提供技术支持与服务，因而，甲方应向丁方支付技术服务费；乙方月咨询费共计1029.6元，不足1月的，按1月计，乙方风险评估费为融资金额的3%，即180元，丙方融资服务费为融资金额的0.7%，即42元，丁方技术服务费为融资金额的1.3%，即78元，于甲方取得借款当日自其取得的借款中一次性支付；甲方应于每期偿还本息时，按时向乙方支付该笔本息相应还款期内的月咨询费；甲方同意在出借人通过积木盒子平台向甲方支付借款本金的当日向乙方、丙方、丁方支付风险评估费、融资服务费与技术服务费；风险评估费、融资服务费与技术服务费一旦收取不予退还；甲方有义务依约执行《借款协议》约定事项，及时清偿借款，甲方违反约定逾期还款超过30天、连续或累计逾期三次的，乙方有权宣告借款提前到期，甲方应在三日内一次性支付全部借款本金、利息、月咨询费、催收服务费及其他因此产生的相关费用等。 2017年10月2日，许涵（甲方）与出借人董农生（乙方）、北京乐融多源信息技术有限公司（丙方）签订积木盒子《借款协议》一份，约定：丙方为积木盒子平台（互联网域名为www.jimubox.com）的运营管理人，系提供金融信息及相关服务的居间平台服务商，根据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布，以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等服务。甲方及乙方均为享有完全民事行为能力的主体且已在丙方平台注册，同意遵守丙方平台的各项行为准则，在充分阅读理解本文本情形下本着诚信自愿原则签订本《借款协议》。甲方同意通过积木盒子平台向乙方借款6000元，用途为其他自由用途，借款期限为6个月；借款年化利率为8.5%，借款到期日为2018年4月3日。还款计划作为合同内容一部分,每月还款按还款计划还款,还款计划如下：                            还款日                       还款金额                       还款类型                               2017-11-03                       43.90                       利息                               2017-11-03                       982.44                       本金                               2017-12-03                       35.54                       利息                               2017-12-03                       989.39                       本金                               2018-01-03                       28.53                       利息                               2018-01-03                       996.40                       本金                               2018-02-03                       21.47                       利息                               2018-02-03                       1003.46                       本金                               2018-03-03                       14.36                       利息                               2018-03-03                       1010.57                       本金                               2018-04-03                       7.2                       利息                               2018-04-03                       1017.74                       本金                出借资金划转：甲方不可撤销地委托丙方将出借人出借款项划转至甲方在积木盒子平台开设的交易资金管理账户,出借款项完成划转即视为出借人已经完成借款交付义务,债权即刻成立,甲方是否提现可自行安排且不影响出借人债权的效力；甲方必须按照本协议的约定按时、足额偿还对乙方的本金和利息；甲方授权丙方委托其指定的支付机构按还款计划将金额等同于乙方当期应收金额的资金于约定日期划转至乙方交易结算资金管理账户内，划转完毕即视为本期还款支付成功；还款日不受法定假日或公休日影响，还款日或还款期届至必须还款；逾期还款或者违约情形下，甲方还款顺序为违约金、逾期罚息、利息、本金以及服务费等其他应付未付费用；任一还款日当日，甲方或甲方代理人交易结算资金管理账户或指定还款账户余额不足以支付应还款的，则视为逾期；甲方任何一期逾期的，逾期之次日起算的第30日（逾期罚息起算日）起，以应付金额为基数按同期银行贷款利率的4倍标准计收逾期罚息，直至全部应付款项清偿完毕；多次逾期的，逾期罚息分别计算，逾期还款到达或者超过30天、连续或累计逾期达到三次的，乙方有权宣告借款提前到期，乙方在此委托丙方代为行使宣告借款提前到期的相关权利；逾期罚息起算日之前，甲方应向乙方以本协议约定标准支付利息；借款期间内，逾期罚息可根据积木盒子平台相关规则的变化进行调相应调整，如相关规则发生变化，则积木盒子平台会在网站公示该等规则的变化；逾期产生的逾期罚息不计利息；债权存续期间，乙方有权将其所持有的全部或部分债权在其积木盒子平台上进行转让，签署相关《债权转让合同》，该《债权转让合同》视为本协议的补充协议，用以载明债权人变更事项；乙方在此委托丙方，《债权转让合同》一经签订，即由丙方通过其网络管理系统向甲方注册账号发出债权转让通知消息（站内短信）或电子邮件（如有），该等消息或电子邮件一经发出即视为债权转让通知送达甲方，债权转让自通知送达即时对甲方发生债权转让的效力；甲方确认，乙方将其持有债权出让给第三方，则该第三方即就其收购的债权成为合法的债权持有人，有权向甲方主张此等债权，甲方不得就该第三方的债权人地位进行任何形式的抗辩；甲方严重违约情形下乙方有权提前终止本协议，宣告借款提前到期，同时，甲方应向乙方支付借款本金总额10%的违约金，甲方应在乙方宣告借款提前到期后三日内向乙方一次性支付余下的所有本金、利息、逾期罚息和违约金，三日期限届满当日未能完成还款的视为逾期，依照本协议约定支付逾期罚息等。 2017年10月4日，许涵收到借款6000元，在扣除应支付给乙方安趣盈（上海）投资咨询有限公司的风险评估费180元、丙方北京乐融多源信息技术有限公司的融资服务费42元、丁方乐融多源（北京）科技有限公司的技术服务费78元后，许涵提现5700元。借款后，许涵未按照还款计划按时还款，未能依约于2017年11月3日归还第一期本金982.44元、利息43.9元，于2017年12月3归还第二期本金989.39元、利息35.54元，于2018年1月3日归还第三期本金996.4元、利息28.53元。许涵逾期，出借人董农生遂将其对许涵享有的债权转让给盛元资产公司，其中2017年11月18日转让本金982.44元、利息43.9元，2017年12月18转让本金989.39元、利息35.54元，2018年1月18日转让本金996.4元、利息28.53元，2018年2月1日转让本金3031.77元、利息20.76元。债权转让协议签订后，盛元资产公司代为许涵偿还相应本金、利息至出借人董农生。后积木盒子网站根据《借款协议》将债权转让通知许涵。后盛元资产公司向中国广州仲裁委员会申请仲裁。中国广州仲裁委员会于2018年7月17日受理仲裁申请，并于2018年7月23日作出（2018）穗仲网案字第20987号裁决书，裁决：（一）许涵向北京盛元承安资产管理有限公司偿还借款本金6000元；（二）许涵向北京盛元承安资产管理有限公司支付借款利息（截至2018年2月1日的利息139.6元，利息按合同约定的标准计至2018年2月9日）、违约金600元及逾期利息（逾期利息以6000元为本金按照中国人民银行公布的金融机构计收同期同类贷款利率4倍的标准，从2018年2月10日起至实际清偿之日止），且利息、逾期罚息和违约金的总和，以年利率24%为限；（三）本案仲裁费200元，由许涵负担（该费用已由北京盛元承安资产管理有限公司预缴，本会不作退回，由许涵迳付北京盛元承安资产管理有限公司）。后盛元资产公司于2018年8月7日向福建省莆田市中级人民法院申请执行上述裁决。福建省莆田市中级人民法院于2018年8月14日作出（2018）闽03执700号执行裁定书，裁定：不予执行中国广州仲裁委员会作出的（2018）穗仲网案字第20987号裁决。盛元资产公司遂于2020年6月18日诉至本院，提出上述诉讼请求。 本院认为,许涵通过积木盒子网站借款的行为在双方之间形成借贷关系，合法的借贷关系受法律保护。许涵向出借人董农生借款6000元，双方的借贷关系有《借款服务协议》、《借款协议》、交易明细为凭，事实清楚，应予以认定。《中华人民共和国合同法》第七十九条规定“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。”本案中，出借人董农生将其对许涵享有的债权转让给盛元资产公司，且许涵作为债务人也收到债权转让的通知，故盛元资产公司作为原告的诉讼主体适格。现盛元资产公司请求许涵偿还剩余借款本金6000元、利息139.60元，及违约金600元，并支付以6000元为基数自2018年2月10日起至实际清偿之日止按照年利率16%的标准计算的罚息，有事实和法律依据，予以支持。许涵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条第一款、第八十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定,判决如下: 许涵应在本判决生效之日起十日内偿还给北京盛元承安资产管理有限公司借款本金6000元及利息139.60元，违约金600元，并以借款本金6000元为基数自2018年2月10日起至还清之日止按年利率16%计算的罚息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元,减半收取25元,由许涵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  陈清锋 二〇二〇年九月十一日 书记员  蔡敏敏 附：本案引用的法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第九十条：合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十二条债务人接到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可以向受让人主张。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。