安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0102民初6879号原告：赵雪，女，1995年12月8日出生，汉族，户籍地安徽省合肥市肥东县，现住安徽省合肥市新站区。委托诉讼代理人：查茜，北京大成（合肥）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王素芬，北京大成（合肥）律师事务所律师。被告：魏建国，男，1989年5月22日出生，汉族，户籍地安徽省合肥市长丰县，现住安徽省合肥市瑶海区。原告赵雪诉被告魏建国民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赵雪及委托诉讼代理人查茜、王素芬到庭参加诉讼，被告魏建国经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。赵雪向本院提出诉讼请求：1、被告魏建国向原告赵雪偿还借款225000元，利息及服务费、保险费、担保费101458.86元，违约金78350.13元，共计404808.99元；2、本案诉讼费用、保全费由被告承担。事实与理由：2019年11月，被告魏建国因资金周转困难为由向原告赵雪提出：由原告赵雪以自身名义向银行借款的方式借出后再借给被告魏建国。原告赵雪于2019年11月5日向大连银行股份有限公司借款200000元。双方约定利率为年利率7.125%，借款期限为36个月，还款方式为等额本息按月偿还，同日，原告委托平安普惠融资担保有限公司为此笔借款提供委托担保，双方约定了月服务费0.721%，月保险及担保费率0.76%，上述费用与主借款本息一并按月偿还，原告赵雪每个月还款金额为9148.86元。上述合同签订后，银行于当日放款，原告赵雪连同自己的存款25000元，共计225000元通过支付宝转账方式支付给被告魏建国。被告魏建国承诺原告赵雪每月应偿还银行的借款本息及担保费用等均由被告魏建国支付。但是被告魏建国仅向原告赵雪累计转款27900元用于偿还银行借款本息及担保费用等。因此，原告赵雪为偿还银行借款，多次信用卡套现并支付了高额的手续费，被告魏建国均承诺该费用由其承担。2020年6月13日，原告赵雪再次找到被告魏建国催要欠款，被告魏建国无力偿还，遂向原告赵雪出具欠条一份，承诺2020年6月23日前偿还原告赵雪所有借款及银行利息、手续费等，如有违约同意按欠款总额24%向原告赵雪支付违约金。还款期限届满后，经原告多次催要无果，故诉至法院，请求判如所请。魏建国未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。经审理查明：2019年11月经原、被告协商，由原告赵雪向金融机构借取现金，并将该现金转贷给被告魏建国使用。2019年11月5日原告赵雪与案外人大连银行股份有限公司签订《借款合同》一份，约定原告赵雪向大连银行股份有限公司借款200000元，借款期限为自贷款资金发放之日起36个月，借款利率为年利率7.125%。当日原告赵雪还与案外人平安普惠融资担保有限公司安徽科技分公司签订《委托担保合同》一份，约定平安普惠融资担保有限公司安徽科技分公司为上述《借款合同》载明的借款提供担保，月担保费率0.76%。同时原告赵雪向平安普惠融资担保有限公司安徽科技分公司出具《服务委托书》一份，约定原告赵雪在借款期限内，每月向平安普惠融资担保有限公司安徽科技分公司支付借款本金金额的0.721%作为月服务费。上述合同附件《付款金额确认书》载明原告赵雪借款本金金额为200000元，每月还款本息合计金额6186.86元、每月保险费1504.80元、每月担保费15.20元、每月服务费1442.00元、每月需付款总金额9148.86元。原告赵雪获得上述贷款后，通过支付宝将连同自己自有的25000元，共计225000元均转至被告魏建国支付宝账户，具体明细为：2019年11月6日转款50000元、2019年11月7日转款40000元、2019年11月9日转款40000元、2019年11月10日转款30000元、2019年11月14日转款40000元、2019年11月23日转款20000元、2020年2月13日转款5000元。另查，被告魏建国向原告赵雪偿还了部分款项共计27900元，偿还明细为：2019年12月5日还9600元、2020年5月19日还1800元、2020年5月28日还500元、2020年6月3日还3000元、2020年6月9日还两笔3000元、一笔2000元、2020年还5000元。其后，2020年6月13日被告魏建国向原告赵雪出具《欠条》一份，载明：“欠条，本人魏建国（），于2020年6月13号尚欠赵雪本金贰拾贰万伍仟圆整（期间产生银行利息总拾贰万圆整，如提前还款利息以银行为标准）期间所造成违约利息由魏建国承担，所造成一切损失由魏建国承担。双方约定于2020.6.23日前结清，一切欠款，如有违约借款人魏建国支付欠款总额24%违约金。出借人赵雪，借款人：魏建国，2020.6.13”。本院认为，民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。本案原告赵雪出借给被告魏建国的资金共计225000元。其中25000元为原告赵雪的自有资金，符合民间借贷作为自然人之间进行资金融通行为的实质，故对原、被告的该部分借款，依法确认民间借贷法律关系成立，被告赵雪诉请被告魏建国偿还借款本金25000元，符合法律规定，依法予以支持。至于剩余的200000元借款本金，系原告赵雪办理的信用贷款，并将该信贷资金转借给被告魏建国，其后原告赵雪还与被告魏建国约定了欠款总额24%标准的违约金，并将该违约金作为诉讼请求一并提起诉讼，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项的规定，依法认定该部分借款的民间借贷行为无效。另根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，上述民间借贷行为认定无效后，被告魏建国应向原告赵雪返还借取的该部分借款本金200000元。关于损失的赔偿，根据原告赵雪提交的《付款金额确认书》载明，原告赵雪在《借款合同》约定的36个月借款期限内，每月应偿还的款项总金额为9148.86元，其中包括贷款本息、担保费、担保公司的服务费，经计算原告赵雪全部款项还清应支付的金额为329358.96元，扣除本金200000元，累计因贷款产生的利息及各项费用为129358.96元，扣除被告魏建国已给付原告赵雪的27900元，被告魏建国应赔偿原告赵雪的损失为101458.96元。同时因被告魏建国在本案中借取的25000元借款本金为原告赵雪的自有资金，为明确履行先后，在被告魏建国还款不足清偿上述全部债务时，还款优先抵偿该笔借款。原告赵雪主张的违约金78350.13元因民间借贷合同无效，故不予支持。被告魏建国经本院合法传唤未到庭参加诉讼,视为其对自身诉讼权利的放弃,依法应承担对其不利的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第五十八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告魏建国于本判决生效之日起十日内偿还原告赵雪借款本金25000元；二、被告魏建国于本判决生效之日起十日内返还原告赵雪剩余借款本金200000元，并赔偿原告赵雪的损失101458.96元；三、被告魏建国偿还的款项优先抵偿上述第一项应还借款本金25000元；四、驳回原告赵雪的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7372元，减半收取3686元，保全费2520元，合计6206元，由被告魏建国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  徐基奎二〇二〇年九月八日书记员  马立志附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；…《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。