黑龙江省望奎县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑1221民初964号原告：白雪竹，女，1956年1月26日生，汉族，教师，现住望奎县。委托诉讼代理人：火金昌，男，1958年4月11日生，汉族，无业，现住望奎县。被告：中国人民人寿保险股份有限公司望奎县支公司，统一社会信用代码91231200598216331G，住所地望奎县北二路广场社区宇涵明珠一期6号楼10号-12号商服（1-2层）。负责人：艾永丽，职务经理。委托诉讼代理人：陈兴华，黑龙江釜民律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙振宇，中国人民人寿保险股份有限公司绥化市中心支公司职工。原告白雪竹与被告中国人民人寿保险股份有限公司望奎县支公司（以下简称人寿公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告白雪竹委托诉讼代理人火金昌、被告人寿公司委托诉讼代理人陈兴华、孙振宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。白雪竹向本院提出诉讼请求：1.请求法院判决被告立即给付原告疾病保险理赔人民币88900元；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年3月13日，原告在被告处投保了无忧一生重大疾病保险，保险合同编号：230055876009008，年保费5550元，保险金额为10万元，原告在购买保险时告诉被告公司业务员2014年做过甲状腺手术，被告知不影响投保，做个体检就可以，原告在公司内勤人员的陪同下，按要求做了相关体检，并且投保通过。2018年3月23日到4月8日，原告经望奎县人民医院确诊为尿路上皮癌。出院后到公司理赔，被告以病例中“既往一年前下肢水肿就诊”为由拒赔保额，返还两期保费11100元。根据保险条款第2.4条约定，保险人应按基本保险金额给付重大疾病保险金。原告于2019年11月26日向被告重新申请理赔，并按保险条款第5.3条约定提供了理赔材料。2019年11月26日原告签收理赔决定通知书，以原告违反保险法第16条的规定“故意不履行告知义务”为由解除合同，只退还两期保费。被告人寿公司辩称，1.原告隐瞒疾病，没有如实履行告知义务。在签订保险合同时，被告对原告进行了询问，在投保单投保人的健康告知及说明事项中原告明确否认其在其他保险公司投保的事实。原告在投保时未如实告知，而且从其主观上讲是故意隐瞒，是一种典型的带病投保，违背保险法的最大诚信原则所要求的投保人如实告知义务。故此被告不承担给付保险金的义务；2.因原告没有履行告知义务，被告拒绝给付保险金是有事实及法律依据的，原告起诉要求被告承担给付保险金及诉讼费没有法律依据。原告为证实其主张向本院提交如下证据：1.保险单复印件一份。欲证实原告在被告公司投保，原告患病后被告公司理应予赔偿；2.病例、诊断书、病理检查报告单。欲证实2018年3月23日原告住院被诊断为尿路上皮癌；3.望奎县人民医院门诊处方笺、望奎县中医院情况说明。欲证实原告的下肢水肿已经治愈；4.理赔完成通知书。欲证实原告第二次找到被告公司理赔时，被告赔付给原告11000元，钱已经返还给原告；5.原告颈部手术伤痕照片。欲证实原告手术部位为脖子正面下侧，被告公司业务员明知原告做过甲状腺手术，肉眼可以看出手术伤口；6.原告代理人与被告公司业务员谈话录音，欲证实原告投保前已经告知了王俊荣其做过甲状腺手术。7.证人白某证言。证人与被告为母女关系。证实在投保前已经告知被告单位业务员原告做过甲状腺手术，业务员说没事，也没有询问合同告知事项具体内容。被告人寿公司对证据质证意见如下：1.对证据1、2、3、4无异议，本院对上述证据予以确认；2.对证据5、证据6有异议，认为照片证明不了被告单位在原告投保时已经知道了其有甲状腺手术的事实，录音中没有体现业务员承认在投保时原告已经告知被告其手术的事实，本院认为，原告颈部手术痕迹清晰，作为专业保险业务员根据日常经验能够辨认出原告颈部做过手术，且谈话录音中该业务员并未对此进行否认，据此对上述证据予以确认；3.对证据7证人证言有异议，认为证人与被告是母女关系，有严重的利害关系，因此对证人证言不应予以采信，本院认为，证人虽然与原告为近亲属关系，但其为投保人，且参与了签订保单的全过程，其陈述的内容能够反映案件事实，且与其他证据相吻合，对该证人证言本院予以确认。被告为证实其答辩意见向本院提交如下证据：电子投保单1份。投保单中告知事项3条a项中，问原告人是否曾经接受过诊察、治疗、用药、住院、手术，原告回答“否”，投保单中的第6条，投保人保险人申明的授权中，保险公司已经告知投保人如果不如实告知的法律后果。住院病历。欲证实原告在2014年8月11日在望奎县人民医院住院，证明原告在投保前就患有甲状腺疾病，并且进行过治疗及手术。原告白雪竹对证据的质证意见如下：1.对证据1有异议，投保单为原告女儿签订，原告称自己不知道情况，并且被告公司业务员没有对合同的具体内容履行告知义务，被告公司业务员对投保产品没有进行了详细说明。本院认为，该证据能够证实双方签订保险合同这一事实，投保人履行如实告知义务的前提是保险人履行详尽细致的问询义务，由于电子保单的签署是由保险业务员在手机上进行的操作，对于投保人的告知事项，前提是保险业务员对所有问题进行发问，并告知投保人如实回答，而该电子保单告知事项共30条项，全部在“否”的项目上进行“√”标记显然不客观，不能证实被告公司业务员尽到了详尽细致的询问义务；2.对证据2原告无异议，本院对该证据予以确认。本院经审理认定事实如下：原告2014年8月11日在望奎县人民医院进行甲状腺切除手术。2017年3月13日，原告女儿白某在被告保险公司为母亲投保了无忧一生重大疾病保险，并将原告做过甲状腺手术一事告知被告了公司业务员，并经望奎县人民医院体检后，白某与被告公司业务员签订了电子保险单，年交保费5550元，保险金额为10万元。原告与2018年3月23日至4月8日在望奎县人民医院住院进行治疗，被确诊为尿路上皮癌，属于被告公司保险责任范围之内，原告出院后要求理赔，被告公司于2019年1月28日作出理赔完成通知书，以投保人故意不履行如实告知义务为由解除合同，退还两年保费11000元。本院认为，原、被告双方签订人寿保险合同系真实意思表示，合法有效，原告在保险期内发生重大疾病属被告公司责任范围，被告应按约定履行赔偿义务，被告以原告方故意不履行如实告知义务不予理赔不能成立。投保人及被保险人是否履行了如实告知义务要以保险人是否尽到询问义务为前提，本案中被告未能提供其工作人员询问投保人的音影资料，其出具的电子保单的所有询问事项中均由业务员在“否”的栏内打“√”，明显违背正常人的认知，即业务员明知不可能全部事项均为“否”，因此保险人未尽到询问责任，也就不能要求投保人履行告知义务。此外，原告在投保前已经告知被告公司业务员做过甲状腺手术，原告手术位置在脖颈正前方，手术伤痕明显，作为专业的保险从业人员应该知道原告进行过手术，在明知原告进行过手术的情况下而为其进行投保，属于保险法第十六条第六款规定的保险人在订立保险合同时，已经知道投保人未如实告知的情形，不得解除合同并拒赔，且原告投保前所患疾病并非本次理赔所患疾病。综上，原告诉讼请求不违反法律规定，应予支持。扣除已经给付原告的11000元，尚需赔付88900元。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十六条第六款，判决如下：被告中国人民人寿保险股份有限公司望奎县支公司于本判决生效之日起七日内给付原告白雪竹理赔款88900元。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1012元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司望奎县支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省绥化市中级人民法院。如当事人在规定的期限内未提出上诉，本判决即发生法律效力，权利人可以申请执行。申请执行的期间为二年，上述期间从本判决书规定履行期间的最后一日起计算，逾期申请执行的，人民法院将不予受理。审判员  张万忠二〇二〇年九月十七日书记员  许亚洲