广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初2892号原告：中国银行股份有限公司江门开平支行。住所地：广东省开平市*********。负责人：谢沛源，该行行长。委托诉讼代理人：谢振慧，该行职员。委托诉讼代理人：梁伟业，该行职员。被告：张晓华，男，1982年5月15日出生，汉族，户籍地：广东省开平市************，公民身份号码：440************41X。原告中国银行股份有限公司江门开平支行与被告张晓华信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司江门开平支行的委托诉讼代理人梁伟业到庭参加诉讼。被告张晓华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司江门开平支行向本院提出诉讼请求：1、请求被告立即偿还其长城环球通自由行金卡（卡号：625**********704）欠款人民币本金38041.01元、利息2699.99元、违约金2600.2元，合计共欠款43341.2元（截至2020年5月19日止。此后利息及违约金按信用卡合约约定计算。根据合约中利息和收费条款，违约金是按最低还款额未还款部分的5%支付；透支利息是按月计收复利，日利率为万分之五）。2、请求判令被告承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：2015年1月27日，被告向原告申请中银信用卡，并签订信用卡领用合约。经审批，原告于2015年2月15日向被告发放长城环球通自由行卡金卡（卡号：625**********704），初始额度为1万元。发卡后被告该卡于当年3月2日开始消费使用，初期用卡基本正常。此后根据被告的信用状况和申请，被告的信用卡额度多次调升，并于2019年5月23日提高到3.08万元。被告在用卡期间，多次通过账单分期的方式用卡，且频率和金额都较大，而还款方式基本上都是选择按最低还款额还款。因此，由于消费过度及账单分期陆续到期，还款压力越来越大，从2019年10月开始出现逾期还款，在2020年1月8日还款6310元后就没有继续还款，从2020年2月开始出现连续逾期，严重拖欠透支款项。在被告出现逾期拖欠透支款项后，原告催收人员及委外催收机构通过电话、信函进行催收，但被告拒不接听电话，也拒不偿还欠款，至今已经拖透支款项4期多，这说明被告还款意愿差，逃避债务意识强，截至2020年5月19日止，被告长城环球通自由行卡金卡（卡号：625**********704）欠款人民币本金38041.01元、利息2699.99元、违约金2600.2元，合计共欠款43341.2元，严重违反信用卡领用合约的约定。因此，原告为维护自身合法权益，特向法院起诉。被告张晓华没有提出答辩意见，也没有提交证据。原告中国银行股份有限公司江门开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张晓华没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，中国银行股份有限公司江门开平支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月27日，被告张晓华向原告申办信用卡，在《长城环球通系列信用卡申请表》上填写和签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。原告根据被告提交的申请表及相关证件资料，经审核后发给被告卡号为625**********704的信用卡。被告开卡后开始持卡消费，截止2020年5月19日，共拖欠本金38041.01元、利息2699.99元、违约金2600.2元（2019年10月后产生），合计43341.2元。上述款项原告多次催讨未果，遂成本诉。另查明，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》已对利息及收费作出明确约定，但对违约金没有作相关约定，约定的是滞纳金及相关计收标准。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告张晓华向原告中国银行股份有限公司江门开平支行申请长城环球通自由行卡金卡，原告受理并发放了卡号为625**********704的信用卡给被告，双方形成信用卡合同关系。被告申领长城环球通自由行卡金卡的《长城环球通系列信用卡申请表》及所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行各自义务。本案中，被告张晓华使用信用卡透支款项后逾期未还款，已构成违约。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对利息及费用计收标准进行了明确约定，根据该约定，被告持有的上述信用卡截至2020年5月19日共拖欠本金38041.01元、利息2699.99元，合计40741元，未违反法律规定，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”被告张晓华应承担继续履行偿还上述欠款本金和利息违约责任。原告主张被告偿还截至2020年5月19日止其卡号为625**********704的信用卡欠款本金38041.01元、利息2699.99元，合计40741元及该卡此后（2020年5月20日起）利息依法按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》计算，符合双方约定，不违反法律规定，本院予以支持。至于违约金部分，根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”。2016年12月31日之前，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构有权收取滞纳金；2017年1月1日及之后，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构无权收取滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，被告与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定了滞纳金及相关计收标准，故原告对2016年12月31日之前因被告违约逾期未还款而产生的滞纳金，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》之约定，享有收取该部分滞纳金的权利。原告向被告主张的违约金2600.20元为2019年10月后产生，根据中国人民银行的上述规定，因原告没有举证证明已就该期间的违约金及其收取标准和方式告知被告并与其重新达成协议，故原告向被告主张偿还2600.20元及之后的违约金，并无依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，原告中国银行股份有限公司江门开平支行诉请有理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张晓华应自本判决生效之日起十日内偿还卡号为625**********704的信用卡欠款40741元（含本金38041.01元、利息2699.99元）及以38041.01元为基数，自2020年5月20日起至款项还清之日止，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的有关约定计算利息给原告中国银行股份有限公司江门开平支行；二、驳回原告中国银行股份有限公司江门开平支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费441.77元，保全费453.41元，合计895.18元（原告中国银行股份有限公司江门开平支行已预交），由原告中国银行股份有限公司江门开平支行负担32.51元，被告张晓华负担862.67元。原告中国银行股份有限公司江门开平支行预交的862.67元，由本院予以退回。被告张晓华应在本判决生效之日起7日内向本院补缴案件受理费862.67元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 邝玖瑜二〇二〇年八月二十七日法官助理 关巧玲书 记 员 黎美清