文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初12964号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街84号，统一社会信用代码91500106903071248F。负责人：王小晶，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人:王佳，重庆百君律师事务所律师。委托诉讼代理人:杨洪鑫，重庆百君律师事务所律师。被告：陈江雨，女，1994年12月15日出生，汉族，住四川省隆昌县。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告陈江雨信用卡纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人杨洪鑫到庭参加诉讼。被告陈江雨经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截止2020年6月7日的信用卡欠款本金15570.98元、利息2946.32元、逾期还款违约金885.05元、取现手续费273.53元，共计19675.88元；2、判令被告偿还原告从2020年6月8日起至本息实际清偿之日止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以本金15570.98元为基数，按日利率0.5‰的标准计算，复利以被告未偿还的利息及逾期还款违约金为基数，按日利率0.5‰的标准进行计算，逾期款还违约金按照每期最低还款额未还部分的5%计算）；3、判令被告支付原告律师费1600元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年10月29日，被告向原告申请办理了信用卡一张（卡号：625336014358xxxx），签署相关信用卡章程、信用卡领用合约及收费标准，并就利息、复利、逾期还款违约金、实现债权的费用等内容进行了约定。截至2020年6月7日，被告共计拖欠信用卡本金15570.98元、利息2946.32元、逾期还款违约金885.05元、取现手续费273.53元。原告认为，被告逾期未还信用卡透支款项的行为，严重侵害了原告的合法权益。现原告依据相关规定，向贵院提起诉讼，望支持原告的诉请。被告陈江雨未作答辩。本院经审理认定事实如下：1.2018年10月29日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡。被告在该申请表“申请人签阅”栏书写“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”并签名。2.《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：第三条账户管理3.4乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度。（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过信用额度消费金额*100%）。第四条利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方的资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行的有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金交易外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。第六条还款6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。3.《收费标准》注明原告各项产品及服务的基准价格。4.原告向被告发放了卡号为625336014358xxxx的信用卡一张。5.被告开卡后，以刷卡消费等方式使用信用卡。截至2020年6月7日，被告拖欠原告透支本金15570.98元、利息2946.32元、逾期还款违约金885.05元、取现手续费273.53元。6.原告为催收该债权，与重庆百君律师事务所签订《委托代理协议》，委托后者为被告信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1600元。上述事实，有当事人的陈述，原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、账户详情、《委托代理协议》、发票、收款回单等证据在案为凭，这些证据的真实性、合法性、关联性已经当庭质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，被告在原告处办理信用卡并透支使用后，应当按约及时还款。但被告未按约定履行还款义务，其应承担违约责任。原告要求被告偿还截至2020年6月7日的透支本金、利息、取现手续费的诉讼请求，具有法律和事实依据，本院予以支持。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，同时取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。本案中，原告已经按照日利率万分之五的利率计收利息，故不应再计收复利。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》已经对违约金的收取标准作出了明确约定，故对原告要求被告支付逾期还款违约金的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告支付律师费的诉讼请求，因合约约定律师费应由被告承担，现原告举示证据证明已经实际产生律师费1600元，故对原告该项诉讼请求，本院亦予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果。本院可以依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告陈江雨于本判决发生法律效力后三日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行支付截至2020年6月7日的透支本金15570.98元、利息2946.32元、逾期还款违约金885.05元、取现手续费273.53元，共计19675.88元。二、被告陈江雨于本判决发生法律效力后三日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行支付自2020年6月8日起至本息清偿之日止的利息和逾期还款违约金（利息以尚欠的透支本金15570.98元为基数按日利率万分之五计算；逾期还款违约金按照每期最低还款额未还部分的5%计算）。三、被告陈江雨于本判决发生法律效力后三日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行支付律师费1600元。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费331.9元，减半收取计165.95元（原告已预交），由被告陈江雨负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  姚 欣二〇二〇年九月十八日法官助理  祝赣娟书 记 员  朱利华