湖北省竹山县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0323民初1759号原告：湖北竹山农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省竹山县城关镇人民路15号，统一社会信用代码914203005769532266。法定代表人：辛明宏，董事长。委托诉讼代理人：邓毓，该行职工。委托诉讼代理人：陈强，该行职工。被告：胡文猛，男，1964年9月28日出生，汉族，住湖北省竹山县。被告：杨云（胡文猛妻子），1964年4月12日出生，汉族，住湖北省竹山县。委托诉讼代理人：胡文猛，男，1964年9月28日出生，汉族，住湖北省竹山县。被告：刘虎，男，1968年6月10日出生，汉族，住湖北省竹山县麻家渡镇营盘河村3组，现住湖北省十堰市。被告：李玉琴（刘虎妻子），1967年11月1日出生，汉族，住湖北省竹山县麻家渡镇营盘河村3组，现住湖北省十堰市。委托诉讼代理人：刘虎，男，1968年6月10日出生，汉族，住湖北省竹山县麻家渡镇营盘河村3组，现住湖北省十堰市。被告：刘明，男，1974年9月28日出生，汉族，住湖北省竹山县麻家渡镇营盘河村3组，现住湖北省十堰市。被告：李林（刘明妻子），1975年12月7日出生，汉族，住湖北省竹山县麻家渡镇营盘河村3组，现住湖北省十堰市。委托诉讼代理人：刘明，男，1974年9月28日出生，汉族，住湖北省竹山县麻家渡镇营盘河村3组，现住湖北省十堰市。原告湖北竹山农村商业银行股份有限公司（以下简称竹山农商行）与被告胡文猛、杨云、刘虎、李玉琴、刘明、李林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月11日公开开庭进行了审理。原告竹山农商行的委托诉讼代理人邓毓、陈强，被告胡文猛、刘虎、刘明，被告杨云委托诉讼代理人胡文猛，被告李玉琴委托诉讼代理人刘虎，被告李林委托诉讼代理人刘明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告竹山农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告胡文猛、杨云偿还借款本金100万元及自2019年12月28日起按年利率9.6138%计算的利息、逾期罚息（约定利率基础加收50%）至借款清偿之日止；2.判令被告刘虎、李玉琴、刘明、李林对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告胡文猛因从事商业经营需资金，于2018年2月5日与其妻子杨云共同与我行签订借款合同在我行借款100万元，约定借款期限12个月，年利率9.6138%，逾期罚息利率为在约定利率基础加收50%，被告刘虎、李玉琴、刘明、李林联合提供连带责任保证担保。借款逾期后，被告胡文猛、杨云仍拖欠借款本金100万元及自2019年11月28日起的利息、逾期罚息未能偿还。因多次催告清偿无果，故依法提起诉讼。被告胡文猛、杨云辩称：向原告借款100万元未偿还属实，但杨云本人并未在借款合同上签名，其名字系他人代签，杨云不应承担偿还责任。借款时曾向原告缴存贷款保证金20万元，请求提取用于偿还借款本金。被告刘虎、李玉琴辩称：为胡文猛借款100万元提供保证担保属实。被告刘明、李林辩称：为胡文猛借款100万元提供联保担保属实，是否应承担保证责任请求依法处理。本院经审理认定事实如下：被告胡文猛因从事经营需资金周转于2015年2月3日向原告竹山农商行借款100万元，因到期不能偿还，被告胡文猛于2018年1月19日向原告申请借新贷还旧贷，其妻子杨云承诺共同承担偿还责任，被告刘虎与李玉琴、刘明与李林各自以夫妻名义申请为胡文猛借款提供连带责任保证担保。2018年2月5日，贷款人竹山农商行与借款人胡文猛、杨云签订《个人借款合同》，主要约定：一、贷款人胡文猛、杨云向原告竹山农商行借款100万元，借款期限为12个月，于2019年2月5日前偿还，年利率9.6138%，借期内利率不变；二、还款方式为按月结息，分期还本，到期清偿借款本息；三、违约责任：1、借款人未按照约定的金额、时间偿还本合同项下借款本金、利息，或未履行本合同项下其他给付义务，即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并立即收回未偿还款项；2、借款人未按期归还借款的，应当按照约定支付罚息至本息清偿为止。但借款合同中未对逾期罚息作明确约定。于借款合同签订的同时，被告刘虎与李玉琴、刘明与李林各自以夫妻名义分别与原告竹山农商行签订《保证合同》，约定为胡文猛、杨云向原告借款100万元提供连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期限届满之日起二年。2018年2月11日，被告胡文猛、刘虎、刘明另按原告竹山农商行要求以胡文猛的名义缴存贷款保证金40万元（其中胡文猛出资20万元，刘虎、刘明各出资10万元，约定债权人对保证金享有质权，可用于偿还借款本息）。上述借款合同、保证合同签订后，原告竹山农商行按约定向被告胡文猛、杨云指定的银行账户发放贷款100万元。借款到期后，被告胡文猛因不能偿还借款，又申请展期偿还，在协商原告竹山农商行同意后，借、贷双方于2019年8月27日签订《借款展期协议》，约定展期至2021年11月25日前分期偿还，展期后年利率9.0629%，被告刘虎、李玉琴、刘明、李林继续以担保人名义在展期协议上签名并捺指印。借款展期后，被告胡文猛仅支付借款利息至2019年12月27日，未按约定分期偿还借款本金，且自2019年12月28日以后未履行还款义务，原告竹山农商行多次催告偿还无果后，遂提起诉讼。被告胡文猛借款时与刘虎、刘明共同缴存的贷款保证金40万元，在借款合同履行过程中竹山农商行累计从中提取168186.56元用于偿还胡文猛到期借款利息，其余231813.44元现仍存放贷款保证金账户。对于被告杨云主张借款合同上的签名不是其本人所签的辩解意见，经本院限期提交鉴定申请进行笔迹鉴定后，被告杨云逾期仍未申请鉴定。本院认为：原告竹山农商行与被告胡文猛、杨云签订的《个人借款合同》，与被告刘虎、李玉琴、刘明、李林签订的《保证合同》，以及原、被告签订《借款展期协议》均依法成立并具有法律效力，当事人均应按合同约定全面履行各自义务。原告竹山农商行已按约定向被告胡文猛、杨云发放了贷款，被告胡文猛、杨云未按期偿还借款本息，构成违约，原告竹山农商行按约定有权于展期届满前主张提前收回借款本金100万元及自2019年12月28日以后的资金占用利息，借款利息依法应按展期协议约定的年利率9.0629%计算，被告刘虎、李玉琴、刘明、李林依法应对借款本息承担连带清偿责任。综上，对原告竹山农商行主张提前收回借款本金及利息、保证人承担连带清偿责的诉讼请求，本院依法予以支持。因原告竹山农商行实际上是以借款人违约为由主张提前收回借款，其主张在约定利率基础上加收50%逾期罚息的诉讼请求，缺乏事实根据，依法不予支持。被告杨云辩解主张其本人并未在借款合同上签名，因其逾期未申请鉴定，应承担举证不能的法律后果，对其主张不承担共同偿还责任的辩解意见，本院依法不予采纳。至于被告胡文猛辩解主张提取贷款保证金用于偿还借款本金问题，因双方已明确约定贷款保证金用于偿还借款本息，故在清偿借款本息时可按实有保证金数额直接扣减还款金额，本案无须再作处理。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告胡文猛、杨云于本判决生效后七日内偿还原告湖北竹山农村商业银行股份有限公司借款本金100万元，并自2019年12月28日起按年利率9.0629%支付资金占用利息；二、被告刘虎、李玉琴、刘明、李林对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告湖北竹山农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元，因适用简易程序审理减半收取6900元，由被告胡文猛、杨云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。审判员  余明彬二〇二〇年九月二十九日书记员  柯 涛