山东省滕州市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0481民初5100号原告：枣庄市鑫城房地产开发有限公司，住所地：山东省枣庄市枣庄高新区茂源路5号。法定代表人：刘圣航，执行董事。委托诉讼代理人：文树伟、李修龙，山东康桥（枣庄）律师事务所律师。被告：王伟，男，1962年6月27日出生，汉族，住滕州市。被告：刘桂荣，女，1963年9月6日出生，汉族，住滕州市。原告枣庄市鑫城房地产开发有限公司(以下简称鑫城房地产开发公司)与王伟、刘桂荣追偿权纠纷一案，本院于2020年8月13日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。鑫城房地产开发公司的委托诉讼代理人文树伟、李修龙到庭参加诉讼，被告王伟、刘桂荣经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。鑫城房地产开发公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还垫付的住房贷款55062.71元并支付利息（利息计算：以1396.48元为基数，自2015年11月30日起至款项还清之日止，其中2015年11月30日至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算，2019年8月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算；以1534.69元为基数，自2016年1月31日起至款项还清之日止，其中2016年1月31日至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算，2019年8月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算；以1597.58元为基数，自2016年2月29日起至款项还清之日止，其中2016年2月29日至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算，2019年8月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算；以4607.16元，自2016年6月28日起至款项还清之日止，其中2016年6月28日至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算，2019年8月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算;以645.01元，自2016年12月31日起至款项还清之日止，其中2016年12月31日至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算，2019年8月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算;以3805.93元，自2017年3月31日起至款项还清之日止，其中2017年3月31日至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算，2019年8月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算;以2794.43元，自2017年6月28日起至款项还清之日止，其中2017年6月28日至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算，2019年8月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算;以4814.02元，自2017年9月29日起至款项还清之日止，其中2017年9月29日至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算，2019年8月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算;以2812.54元，自2017年12月29日起至款项还清之日止，其中2017年12月29日至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算，2019年8月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算;以4813.34元，自2018年3月27日起至款项还清之日止，其中2018年3月27日至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算，2019年8月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算;以4811.74元，自2018年6月30日起至款项还清之日止，其中2018年6月30日至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算，2019年8月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算；以3803.84元，自2018年9月30日起至款项还清之日止，其中2018年9月30日至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算，2019年8月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算；以3203.62元，自2018年11月29日起至款项还清之日止，其中2018年11月29日至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算，2019年8月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算；以1597.59元，自2018年12月26日起至款项还清之日止，其中2018年12月26日至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算，2019年8月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算；以4814.04元，自2019年3月28日起至款项还清之日止，其中2019年3月28日至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算，2019年8月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算；以1601.42元，自2019年6月25日起至款项还清之日止，其中2019年6月25日至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算，2019年8月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算；以289.09元，自2019年9月25日起至款项还清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算；以1308.45元，自2019年12月25日起至款项还清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算；以4811.74元，自2020年3月24日起至款项还清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算；）；二、本案诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：原告系滕州市XX小区的开发商，2009年9月26日，原告与被告王伟签订了《商品房买卖合同》约定：被告王伟购买原告开发的位于滕州市商品房，房屋预测面积139.16平方米，房屋总价款359033元。2010年1月8日，两被告与中国工商银行股份有限公司滕州支行签订了《个人购房借款/担保合同》，向中国工商银行滕州支行贷款25万元，贷款期限18年，原告为两被告的借款保证人。贷款发放后，自2015年11月30日起，两被告多次未按贷款合同约定的时间归还银行贷款，至今，中国工商银行滕州支行已按照贷款合同约定从原告的保证金账户扣收55062.71元。两被告不履行偿还贷款义务，致使银行扣划原告的保证金代为两被告还款，请求法院予以支持原告的请求。王伟、刘桂荣未答辩。本院经审理认定事实如下：2009年9月26日，鑫城房地产开发公司为出卖人，王伟为买受人，签订《商品买卖合同》一份，约定：王伟购买鑫城房地产开发公司开发建设的位于滕州市一处，预测建筑面积为139.16平方米，单价每平方米2580元，总金额叁拾伍万玖仟零叁拾叁元整等内容。鑫城房地产开发公司在出卖人处加盖单位公章，王伟在买受人处签名并捺印。2010年1月8日，王伟、刘桂荣为借款人（抵押人），中国工商银行股份有限公司滕州支行为贷款人，鑫城房地产开发公司为保证人签订《个人购房借款/担保合同》一份，其中合同第一条贷款种类与金额，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放以下第A种贷款，金额为人民币250000.00元（大写：贰拾伍万元整）（大小写不一致时以大写为准）。A.个人购置住房贷款。第二条贷款用途，本合同项下贷款用于购买/自建第1套住房，房屋坐落于滕州市，建筑面积139.16平方米。未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用，贷款人有权监督贷款的使用。第三条贷款期限，本合同项下贷款期限为18年，实际放款日期与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第五条放款，5.1贷款人发放或继续发放的前提条件是：A、本合同项下担保已经生效（以尚未取得产权的房屋做抵押的，已办妥登记备案或预登记手续，且房地产开发商已提供有效的连带保证担保或借款人已提供经贷款行认可的其他阶段性担保方式）并持续有效；B.借款人在本合同项下未发生任何违约的情形。5.2借款人授权贷款人将贷款分1次划入下列账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名：枣庄鑫城房地产开发有限公司，账号：１６×××32，开户行：滕州工行。第六条还款，6.1经协商一致，借款人按下列第A种方式偿还贷款本息：A.按月等额本息还款法（按月计息）；每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期日为贷款到期日。6.3借款人指定其在贷款人处开立的下列个人结算账户作为还款账户：户名：王伟，账号：16×××64，开户行：滕州工行。6.4在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；借款人有未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收，如果还款账户的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人按费用、利息、本金的顺序划收。第九条罚息9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十条违约及违约责任，10.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约；A.借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；B.借款人或保证人提供虚假资料或隐瞒重要事实；C.以未取得产权的房屋做抵押的，抵押人未在约定时间内办妥登记备案或预登记手续，或未在约定时间内办妥正式抵押登记手续；D.借款人所购房产或抵押物、质物发生质量、权属等纠纷，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的；……G.借款人的其他任何债务在到期（包括被告宣布提前到期）后未予以清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的；……；10.2借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约的情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。第十一条共同借款本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。第十二条扣收12.1借款人未按照约定偿还到期（包括提前到期）贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金或其他费用的，贷款人有权从借款人开立在中国工商银行及其分支机构的所有账户中扣收相应款项作以清偿，但是贷款人应当通知借款人。对于因借款人联系方式变更造成贷款人无法电话或信函通知的，贷款人可以公证送达等各种法律认可方式履行告知义务。12.2贷款人扣收借款人未到期的定期存款时，需全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，需部分提前支取的，提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，其余部分到期时按该笔定期存款开户日的定期存款利率计付利息。因扣收而产生的利息损失，由借款人承担。保证条款本合同项下贷款由第三方提供保证担保时，保证人承诺并遵守如下条款：第二十二条保证方式保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。第二十三条保证范围保证人承担保证责任的范围按下列23.2种方式确定：23.2阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A.本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，B.贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。第二十四条保证期间保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日两年。第二十五条扣收保证人不按本合同约定履行保证担保责任的，保证人授权贷款人从保证人开立在中国工商银行及其分支机构的所有账户中扣收相应款项用以清偿。扣收保证人定期存款的，按第12.2条的约定执行。贷款人扣收时应当通知保证人。第二十七条借款人和担保人承诺27.1贷款发放后，借款人与售房人就所购房屋质量、权属或其他事宜发生的任何纠纷，均不减少或免除借款人的还款责任，也不限制、减少或免除担保人的担保责任，本合同常应正常履行。27.2发生下列情形之一，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任；A.借款人和贷款人协商同意变更借贷条款，但是未加重借款人的责任的；B.贷款人宣布贷款提前的……合同书还约定了其他事项。上述合同签订后，贷款人按约定将25万元借款转至合同约定账户。后因王伟、刘桂荣多次逾期还款，自2015年11月30日开始鑫城房地产开发公司代王伟、刘桂荣偿还借款。由鑫城房地产开发公司垫付借款的时间、金额如下：2015年11月30日代偿1396.48元，2016年1月31日代偿1534.69元.2016年2月29日代偿1597.58元，2016年6月28日代偿4607.16元,2016年12月31日代偿645.01元,2017年3月31日代偿3805.93元,2017年6月28日代偿2794.43元,2017年9月29日代偿4814.02元,2017年12月29日代偿2812.54元,2018年3月27日代偿4813.34元,2018年6月30日代偿4811.74元，2018年9月30日代偿3803.84元，2018年11月29日代偿3203.62元，2018年12月26日代偿1597.59元，2019年3月28日代偿4814.04元，2019年6月25日代偿1601.42元，2019年9月25日代偿289.09元，2019年12月25日代偿1308.45元，2020年3月24日代偿4811.74元。垫付款项鑫城房地产开发公司至今未受清偿。本院认为，中国工商银行股份有限公司滕州支行、王伟、刘桂荣、鑫城房地产开发公司于2010年1月8日签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效合同。中国工商银行股份有限公司滕州支行依约向借款人王伟、刘桂荣发放贷款25万元后，王伟、刘桂荣应当按照合同约定偿还贷款。王伟、刘桂荣未按合同约定偿还借款，鑫城房地产开发公司作为保证担保人代王伟、刘桂荣偿还借款本息55062.71元，王伟、刘桂荣至今未向鑫城房地产开发公司清偿，依照担保法之规定鑫城房地产开发公司有权就上述款项向主债务人王伟、刘桂荣追偿。王伟、刘桂荣应偿付鑫城房地产开发公司垫付款55062.71元并赔偿利息损失。垫付款应自垫付事实发生之日计算损失，鑫城房地产开发公司要求自每笔代偿款代偿之日起计算至实际清偿完毕之日计算利息损失，但利息损失的利率计付标准，无法律依据。因鑫城房地产公司为王伟、刘桂荣代偿银行贷款时有部分发生在2019年8月20日前，有部分发生在2019年8月20日后，发生在2020年8月20日前的部分，计算利息损失时应按鑫城房地产公司起诉时同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）计算利息损失，发生在2020年8月20日后的部分，应按鑫城房地产公司垫付王伟、刘桂荣向工商银行滕州支付借款发生时一年期贷款市场报价利率（LPR）计算利息损失。综上，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定判决如下：一、王伟、刘桂荣偿还枣庄市鑫城房地产开发有限公司代偿款55062.71元；二、王伟、刘桂荣偿付枣庄市鑫城房地产开发有限公司代偿款利息损失（以1396.48元为基数，自2015年11月30日始至实际履行完毕之日止；以1534.69元为基数，自2016年1月31日始至实际履行完毕止；以1597.58元为基数，自2016年2月29日始至实际履行完毕之日止；以4607.16元为基数，自2016年6月28日始至实际履行完毕之日止；以645.01元为基数，自2016年12月31日始至实际履行完毕之日止；以3805.93元为基数，自2017年3月31日始至实际履行完毕之日止；以2794.43元为基数，自2017年6月28日始至实际履行完毕之日止；以4814.02元为基数，自2017年9月29日始至实际履行完毕之日止；以2812.54元为基数，自2017年12月29日始至实际履行完毕之日止；以4813.34元为基数，2018年3月27日始至实际履行完毕之日止；以4811.74元为基数，自2018年6月30日始至实际履行完毕之日止；以3803.84元为基数，自2018年9月30日始至实际履行完毕之日止；以3203.62元为基数，自2018年11月29日始至实际履行完毕之日止；以1597.59元为基数，自2018年12月26日始至实际履行完毕之日止；以4814.04元为基数，自2019年3月28日始至实际履行完毕之日止；以1601.42元为基数，自2019年6月25日始至实际履行完毕之日止，均按2020年8月全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）计算。以289.09元为基数，自2019年9月25日始至实际履行完毕之日止；以1308.45元为基数，自2019年12月25日始至实际履行完毕之日止；以4811.74元为基数，自2020年3月24日始至实际履行完毕之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）计算）；三、驳回枣庄市鑫城房地产开发有限公司其他诉讼请求。上述第一、二项限于本判决生效后七日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1200元，减半收取计600元，由王伟、刘桂荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判长  丁德庭二〇二〇年九月二十二日书记员  刘 雪