湖南省益阳市赫山区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0903民初2693号原告：谭令华，男，1970年1月5日出生，汉族，住益阳市赫山区。原告：谭令娟，女，1971年12月22日出生，汉族，住益阳市赫山区。原告：谭放明，男，1976年12月5日出生，汉族，住益阳市赫山区。三原告共同委托诉讼代理人：夏科峰，湖南激扬律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：中国人民财产保险股份有公司鞍山市分公司，住所地辽宁省鞍山市铁东区219路28号。负责人：温华，系该公司总经理。委托诉讼代理人：刘冰清，江苏淮海潮律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告谭令华、谭令娟、谭放明（以下简称三原告）与被告中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司（以下简称被告）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告谭放明及三原告共同委托诉讼代理人夏科峰、被告委托诉讼代理人刘冰清到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。三原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付10万元保险赔偿款；2、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2020年2月4日，原告谭放明为其母鲁元满在被告处投保意外伤害险，身故保险限额为10万元。2020年5月23日，鲁元满驾驶“民车”牌电动三轮车，发生交通事故被撞当场死亡。三原告至被告处理赔，被告以鲁元满无证驾驶为由拒赔。三原告认为，鲁元满驾驶电动三轮车，无需办理驾驶证及行驶证即可上路行驶，被告拒赔于法无据，经多次协商未果，故三原告提起本案诉讼，请求判如所请。被告辩称，对三原告近亲属鲁元满因交通事故身亡和原告谭放明为鲁元满在被告处投保的事实无异议。因鲁元满无证驾驶机动车发生交通事故身亡，根据保险合同约定，被告不予理赔，请求法院驳回三原告的诉讼请求。经审理查明：鲁元满，女，1947年10月11日出生，系三原告之母。2020年5月23日13时22分许，贺孟军驾驶湘Ｈ×××××号小型轿车从“四一四”地质队东侧路口驶入益阳大道右转弯时，与沿益阳大道由东往西逆向行驶由鲁元满驾驶的“民车”牌电动三轮车发生碰撞，致鲁元满当场死亡、两车受损的交通事故。益阳市公安局交警支队直属一大队于2020年6月10日作出益公交直一认字﹝2020060055﹞号道路交通事故认定书，该认定书中道路交通事故证据及事故形成原因分析第四点载明，常德市常价司法鉴定所司法鉴定意见书常常价司鉴所﹝2020﹞交鉴字第594号的鉴定意见：湘Ｈ×××××号小型轿车，其受检项目符合ＧＢ7258-2017《机动车运行安全技术条件》。“民车”三轮电动车，该车属于机动车范畴；其前轮制动性能不良，存在行车安全隐患。该认定书中当事人导致交通事故的过错及责任或者意外原因部分载明：……鲁元满未取得机动车驾驶证驾驶具有安全隐患的机动车上道路逆向行驶，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第19条第1款“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。”，第21条：“不得驾驶安全设施不全或者机件不符合技术标准等具有安全隐患的机动车。”，第35条：“机动车、非机动车实行右侧通行。”之规定，是事故发生的另一原因。因此，认定贺孟军在本次事故中承担同等责任。鲁元满在本次事故中承担同等责任。鲁元满的户口于2020年6月4日被公安部门注销。2020年2月4日，原告谭放明为其母鲁元满在被告处投保了意外伤害保险，并支付保险费180元，保险单号：PEAA202021030000E05091，其中意外身故、残疾给付保险金额为10万元。保险期间自2020年2月11日0时起至2021年2月10日24时止。受益人信息一栏注明：法定受益人。被告提供的《意外伤害保险条款》人保财险（备-意外）﹝2013﹞主41号2.1.1身故保险责任约定，在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。2.2责任免除中2.2.2期间除外第（7）项约定，被保险人酒后驾驶（释义见8.7）、无有效驾驶证（释义见8.8）驾驶或驾驶无有效行驶证（释义见8.9）的机动交通工具期间导致身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任。原告谭放明系通过被告处保险业务员推荐投保，谭放明陈述其投保时没有看过保险条款，没有填写相关内容，均由业务员代为办理。被告未提供其已向投保人送达保险条款和对保险条款中免除保险人责任的条款作出明确说明的相关证据。交通事故发生后，原告谭放明向被告提出理赔申请，被告以鲁元满无证驾驶机动车发生交通事故，保险人不承担给付保险金责任为由，拒绝理赔。以上事实，有当事人陈述、益公交直一认字﹝2020060055﹞号道路交通事故认定书、黄泥湖村委证明、意外伤害保险保险单（电子保单）、赫公物鉴（法病）字﹝2020﹞146号鉴定书、死亡证明、户口注销证明、中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款等证据在卷予以证实，足以认定。本院认为，原告谭放明为其母鲁元满在被告处投保意外伤害保险并按约支付了保险费，双方的保险合同关系依法成立。本案的焦点在于被告的意外伤害保险条款中责任免除条款对投保人是否产生法律效力。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第一款规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。本案被告仅当庭提供了格式保险条款，未提供其他证据证明其向投保人谭放明送达了投保单及保险条款，亦未证明其在谭放明投保时就保险人免责条款的内容作出了明确说明，因此，本院认为涉案意外伤害保险条款对投保人不产生法律效力，被告仍应对鲁元满的意外身故承担保险金的给付义务。三原告系鲁元满的第一顺序继承人，根据《中华人民共和国保险法》第四十二条规定，没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的，被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。对于三原告要求被告支付10万元保险金的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十七条、第四十二条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司于本判决生效后十日内向原告谭令华、谭令娟、谭放明支付意外身故保险金10万元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务或其他义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息或支付迟延履行金。本案案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  孙黎丽二〇二〇年九月十七日书记员  贺春晖.附：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。