江西省景德镇市昌江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0202民初1433号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1490-1410室。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：程辉，江西京天律师事务所律师。 委托诉讼代理人：余思汇，江西京天律师事务所律师。 被告：金增林，男，汉族，1993年10月11日出生，住江西省。 被告：黄新华，男，汉族，1968年1月4日出生，住江西省。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告金增林、黄新华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人程辉、余思汇，被告金增林、黄新华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告金增林、黄新华立即偿还借款本金95727.1元、利息及滞纳金8045.38元，合计103772.48元；自2020年7月15日起至借款本金还清之日止，按年利率24%支付利息及滞纳金。2、依法判令被告承担本案律师费用2871元。3、判令原告对被告提供的抵押物（位于景德镇市昌江区）依法拍卖、变卖处理，原告在借款本金及相应利息、滞纳金、实现债权费用等范围内优先受偿。事实和理由：2019年12月23日，原告与被告金增林签订《新易贷乐享贷消费金融贷款申请和使用合约》（以下简称贷款合约）。合同约定，原告向被告金增林提供100000元贷款，借款期限自实际发放之日起60个月，借款利率为年利率18.44%，还款方式为等额本息。如被告逾期还款，原告有权按日收取滞纳金。滞纳金计算标准为每万元每日收取5元，余款不足万元部分按每日5元计算。同日，原告与被告金增林签订《新易贷乐享贷房屋抵押担保合同》（以下简称抵押担保合同）。合同约定：被告金增林以其所有的位于景德镇市昌江区房屋为《贷款合约》中的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告黄新华向原告出具一份《共同还款承诺书》，承诺与被告金增林共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用直至借贷本息和费用全部还清为止。如被告金增林发生或出现合约项下的任何违约行为，原告对被告金增林采取的违约措施均适用于被告黄新华。2019年12月27日，原告按约发放了借款，但被告未按约定履行还款义务。经多次催收无果，遂诉至法院。 被告金增林辩称，对借款事实和欠款均无异议，但不认识被告黄新华。 被告黄新华辩称，与被告金增林不认识，其在向原告中银公司申请贷款的时候，在原告中银公司的引导下，在共同还款承诺书中签了字。我是在收到诉状后才清楚情况。 经审理查明，2019年12月16日，被告金增林向原告提出贷款申请，被告黄新华在《共同还款承诺书》中签名。《共同还款承诺书》内容为：借款人金增林为本人朋友，同意与被告金增林共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费等实现债权的费用。 2019年12月23日，原告与被告金增林签订《贷款合约》。合约约定：被告金增林向原告中银公司借款100000元用于装修，借款期限为自实际发放之日起60个月，借款利率为固定年化利率18.44%，还款方式为等额本息。逾期付款滞纳费按日收取，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，逾期4日以上则从逾期首日起计收，计算标准10000元以内，每日滞纳费为5元，10000元至20000元，每日滞纳费为10元，以此类推。被告未按期足额归还贷款本息，即构成违约，原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。同日，原告中银公司与被告金增林签订了《抵押担保合同》。被告金增林以其所有的位于景德镇市昌江区房屋为借款提供抵押。抵押担保期间为自实际放款日起60个月。担保范围为《贷款合约》中的借款本金、利息、滞纳费、手续费以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。2019年12月26日，办理了不动产抵押登记手续，且为第二顺位抵押。 2019年12月27日，原告中银公司向被告金增林发放了借款200000元。被告金增林未按合同约定履行还款义务。截止2020年7月14日，被告金增林尚有借款本金、利息、滞纳费104294.03元（其中借款本金95727.1元）未归还。原告中银公司为实现债权已支付律师费2871元。 以上事实由原告中银公司提供的贷款申请表、告客户书、用款申请表、签收单、确认函、《贷款合约》、《抵押担保合同》、付款回单、共同还款承诺书、还款明细、代理费发票。 本院认为，原告中银公司与被告金增林签订的《贷款合约》、《抵押担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，合同当事人应恪守约定，履行各自义务。合同签订后，中银公司已依约向被告发放了贷款，履行了放款义务，但被告金增林未按合同约定按期还本付息，构成违约，中银公司有权宣布贷款提前到期，并要求被告返还剩余贷款本金、支付利息及承担逾期还款违约金（滞纳金）等。原告自动将逾期利息及滞纳费总计算标准调整为年利率24%，符合相关法律规定，对此本院予以支持。经本院审核认定，截止2020年7月14日，被告金增林尚欠原告借款本金、利息、滞纳费104294.03元（原告仅主张103772.48元），2020年7月15日起至实际履行之日止，以95727.1元为基数，按年利率24%计算的逾期利息和滞纳金。原告要求被告金增林偿付其为实现本案债权而支出的律师费2871元的诉请，符合双方约定，也未违反律师收费的相关规定，本院予以支持。被告黄新华作为共同还款人，应与被告金增林共同归还上述被告金增林应承担的款项。 被告黄新华提出，其与被告金增林不认识，共同还款承诺书是在原告中银公司工作人员的引导下签的字。根据被告黄新华的陈述，其文化水平为初中。被告黄新华作为完全民事行为能力人，其应当知道在共同还款承诺书中签名所产生的法律责任，故对其抗辩理由不予支持。 被告金增林以其所有的位于景德镇市昌江区房屋为上述借款提供抵押，且原告中银公司要求被告金增林承担抵押担保责任，对位于景德镇市昌江区房屋依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权（第二顺位）符合法律规定，本院对其诉请予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告金增林、黄新华于本判决生效之日起五日内偿还中银消费金融有限公司借款本金、利息和滞纳金103772.48元及自2020年7月15日起至实际履行之日止以95727.1元为基数按年利率24%计算的逾期利息和滞纳金。 二、被告金增林、黄新华于判决生效后十日内赔付中银消费金融有限公司律师费2871元。 三、原告中银消费金融有限公司对被告金增林提供的抵押物（位于景德镇市昌江区）依法拍卖、变卖的价款在偿还第一顺位抵押权人抵押债权金额后的剩余款项享有优先受偿权。 如未在上述指定的期限履行给付金钱义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2433元，减半收取1217元，由被告金增林、黄新华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。 审判员  刘兹博 二〇二〇年九月二十八日                            本件与原本核对无异                书记员  吴雪娟