台州市椒江区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙1002民初2024号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：毛灵见，浙江利群律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋希，浙江利群律师事务所律师。被告：黄元画，男，1970年7月21日出生，汉族，住浙江省临海市。被告：胡小花，女，1970年5月10日出生，汉族，住浙江省临海市。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告黄元画、胡小花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案，依法适用普通程序于2020年9月18日对本案公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人蒋希到庭参加诉讼，被告黄元画、胡小花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：请求判令被告黄元画、胡小花立即共同偿还原告借款本金129702.93元，并支付律师代理费2000元，利息及滞纳费（利息按月利率1.342%计算自2018年7月1日起至2018年8月1日止，自2018年8月2日起至实际给付之日止的利息、滞纳费按月利率2%计算），以上利息及滞纳费、律师代理费的总和以月利率2%为限。事实和理由：2018年1月26日，原告与两被告在台州市椒江区签订了《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款使用合约》，约定原告向被告黄元画提供贷款180000元，贷款用途为家装，贷款利率执行固定月利率为1.342%，借款期限60个月，还款方式为等额本息；同时约定，被告黄元画未按期足额归还本息的，将按照贷款余额每万元每日收取5元的滞纳费（不足万元的以万元计），并构成被告在本合同项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权相关费用损失等。同时约定，两被告以坐落于台州市路桥区××街××小区××幢××室的房屋对上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括上述贷款本金、利息、滞纳费、手续费及原告为实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。上述协议签署后，原告向被告黄元画发放了180000元消费贷款。被告黄元画自2018年8月1日还款后未按时还本付息，经原告多次提醒催收后，始终未予支付。经查，抵押房屋已于2019年7月16日被台州市路桥区人民法院司法拍卖，原告向台州市路桥区人民法院申请参与分配后，获得39995.68元，其余款项两被告一直未予支付。被告黄元画、胡小花未作答辩。本院认定本案事实如下：2018年1月17日，被告黄元画、胡小花向原告申请[新易贷-乐享贷]贷款。2018年1月26日，原告中银公司作为甲方贷款人，被告黄元画作为乙方借款人，被告胡小花作为丙方共同还款人抵押人签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定：借款金额180000元，借款期限60个月，从2018年1月26日至2023年1月26日，如实际放款日与合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；乙方或丙方违反本合同第二条第一款、第二款，第四条第四款、第六款、第七款约定义务或发生其他严重违约行为；乙方或丙方未按约定履行还款义务；乙方或丙方卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力；乙方或丙方的重要财产被司法机关查封、冻结、扣押的。贷款数额在100000元以上的，乙方应自本合同项下贷款发放之日起180天内提供贷款用途证明材料（仅限增值税发票）以供甲方开支贷后管理审查，若乙方未按照约定使用贷款的，甲方有权要求乙方按本协议第九条承担违约责任；贷款执行固定年利率16.1%，按照乙方贷款金额按日付息，自贷款发放之日起计算贷款利息；乙方选择月结还款，等额本息；丙方承诺自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款；若乙方逾期偿还，丙方承诺就本合约产生的债务及甲方实现债权和抵押权的费用承担共同还款责任；甲方在本合约项下对乙方采取的违约措施，均适用于丙方；下列事项之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：未按期归还贷款本息，发生甲方涉入重大诉讼或仲裁、涉嫌犯罪、被司法机关限制人身自由、重要财产被司法机关查封、扣押、冻结等。出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：要求乙方限期纠正其违约行为；降低或停用乙方消费金额额度，或提高贷款利率，在原有贷款利率基础上上浮5%，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；甲方宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款的，乙方需要向甲方支付提前还款金额的2%作为违约金；要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权的相关费用损失（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用及为申请保全而支付的担保费、保险费等）。乙方未按合同约定期限偿还贷款本金、利息及其他费用的，甲方有权按逾期时贷款余额的日万分之五向乙方收取滞纳费，乙方逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，逾期超过3日的，则从逾期首日起计收滞纳金。合同同时约定双方其他权利义务。同日，被告黄元画、胡小花与原告签订《房屋抵押担保合同》，约定以坐落于台州市路桥区××街××小区××幢××室的房屋为本案借款提供抵押担保，抵押担保范围为主合同一、二项消费金融贷款本金、利息、滞纳费、手续费及实习债权和抵押权的费用。涉案抵押房屋已被台州市路桥区人民法院拍卖，原告获得分配金额为39995.68元。另，原告为实现债权支出律师代理费2000元。以上事实有原告提供的《[新易贷-乐享贷]贷款正式申请表》、《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》、《[新易贷-乐享贷]房屋抵押担保合同》、告客户书、不动产权登记证明、明细清单、房产拍卖款分配表、发票等证据及到庭当事人的庭审陈述等予以证实。本院认为，原告与被告黄元画之间的消费金融贷款抵押合同系双方当事人真实意思表示，内容合法，应为有效。合同签订后，原告按约向被告黄元画发放了贷款，被告黄元画借款后未按约还本付息，原告要求提前偿付贷款符合合同约定的条件，本院予以认可。被告黄元画经原告催讨，未返还借款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。被告胡小花作为共同借款人签字，承诺对本案借款承担共同还款责任，应按约履行共同还款义务。关于原告主张的利息、滞纳费、律师代理费，被告黄元画2018年8月1日之后未足额支付上期借款本息，合同约定被告未按合同约定期限偿还贷款本息，有权按逾期时贷款余额的日万分之五收取滞纳费，现利息加滞纳费的总额已超过月利率2%，原告自愿按月利率2%计算，本院予以准许。合同同时约定被告出现违约事件，将赔偿原告包括律师费在内的实现债权的费用，故原告主张律师费本院予以支持。但上述利息、滞纳费及律师费的总额应以月利率2%为限。对台州市路桥区人民法院发放的执行款，原告自愿作为本金扣除，未损害两被告的合法权益，本院予以准许。综上，原告的诉讼请求合法，本院予以支持。被告黄元画、胡小花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本院对本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告黄元画、胡小花于本判决发生法律效力之日起十日内返还给原告中银消费金融有限公司借款本金129702.93元，并支付利息、滞纳费及律师代理费2000元（自2018年7月1日起至2018年8月1日止的利息按月利率1.342%计算，自2018年8月2日起至实际给付之日止的利息、滞纳费按月利率2%计算），上述利息、滞纳费、律师代理费总计以月利率2%计算所得金额为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3404元，由被告黄元画、胡小花共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。审 判 长  杜 鹃人民陪审员  张家泉人民陪审员  盛雪梅二〇二〇年九月十八日代书 记员  张志列