浙江省宁波市海曙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0203民初6573号 原告：中国银行股份有限公司宁波市海曙支行。统一社会信用代码913302038440517563。住所地：浙江省宁波市海曙区解放北路11、13号。法律文书送达地址：浙江省宁波市镇海区骆驼街道镇海大厦19楼。 代表人：周文光，该分行行长。 委托诉讼代理人：朱媛，浙江浙杭（宁波）律师事务所律师，执业证号××。 被告：杨正磊，男，1992年3月3日出生，汉族，住河南省新蔡县，法律文书送达地址：浙江省宁波市海曙区。 被告：宁波兴融担保有限公司。统一社会信用代码9133020356701557XK。住所地：浙江省宁波市海曙区东渡路55号（9-50）室。 法定代表人：毛雷杰，该公司总经理。 原告中国银行股份有限公司宁波市分行（以下简称中行宁波分行）为与被告杨正磊、宁波兴融担保有限公司（以下简称兴融公司）信用卡纠纷一案，于2020年8月4日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法适用简易程序，由审判员丁洁蓉独任审判。本案于同年8月27日公开开庭进行了审理。原告中行宁波分行的委托诉讼代理人朱媛、被告兴融公司的法定代表人毛雷杰到庭参加诉讼。被告杨正磊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告变更后的诉讼请求：1.被告立即归还原告信用卡透支本金52123.06元、分期手续费4538.13元、利息192.71元、还款违约金424.62元（利息、还款违约金暂计至2020年5月18日，之后的利息、还款违约金按合同约定计至款项实际付清日止，利随本清）；2.原告有权对被告杨正磊名下的号牌为浙Ｂ6××××的名爵牌小型轿车在抵押担保范围内，以该车辆折价，或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿；3.被告兴融公司对上述债务承担连带责任保证；4.本案诉讼费用由被告杨正磊、兴融公司承担。 被告兴融公司答辩称：原告主张的还款违约金过高，对其他主张无异议。 被告杨正磊未作答辩。 经审理，本院查明如下事实： 2019年1月11日，原告与被告杨正磊、兴融公司签订《信用卡汽车分期（租赁分期）付款合同》一份，约定：被告杨正磊使用其在原告处开设的信用卡透支分期支付汽车购置款73000元及衍生费用8223元，期限为36个月，该款项由原告划至被告杨正磊指定账户。还款方式采用月均等额、取整入账方式，手续费率8.75%，汽车购置款手续费金额为6387.50元，衍生费用手续费金额为719.51元，按月分期支付，逾期透支利息及违约金计算收取标准按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）约定；若被告杨正磊未按期归还分期本金及手续费构成违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部或者部分提前到期；被告杨正磊以其名下号牌为浙Ｂ6××××的名爵牌小型轿车提供抵押担保，并于2019年2月26日办理了抵押登记手续，抵押担保范围为合同项下的包括透支额、分期付款手续费、透支息、违约金等。另外，被告兴融公司为被告杨正磊的上述债务提供连带责任担保，保证责任范围为合同项下的包括手续费、透支额、透支息、违约金等，保证期间为完成分期付款交易形成透支之日起至合同约定的最后一期债务履行期届满之日后两年。 2019年1月29日，原告向被告杨正磊指定账户发放款项81223元。嗣后，被告杨正磊未按约履行还款义务。截止2020年5月18日，被告杨正磊尚欠原告本金52123.06元、分期手续费4538.13元、利息192.71元、还款违约金424.62元。 以上事实，由原告提供的《信用卡汽车（租赁）场景分期付款申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）、《信用卡汽车分期（租赁分期）付款合同》、转账交易单、收款回单、交易poss单、信用卡交易查询单、信用卡交易记录、《机动车登记证书》、催收记录及原告、被告兴融公司的庭审陈述等予以证明。 本院认为，本案案由为信用卡纠纷。原告与两被告之间因信用卡合同而形成的借贷法律关系合法有效，各方均应按约履行。现被告杨正磊未按约及时还款，已构成违约。被告兴融公司对被告杨正磊的上述还款义务提供连带责任保证，且尚在保证期间，故原告要求被告杨正磊承担还款义务及迟延履行的违约责任并要求被告兴融公司承担连带责任保证的诉讼请求，合法合理，本院予以支持。被告杨正磊自愿以其名下的车辆为上述债务提供抵押担保，且已办理了抵押登记手续，抵押权已依法设立，故原告依法取得对抵押车辆的优先受偿权。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告杨正磊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨正磊于判决生效之日起五日内归还原告中国银行股份有限公司宁波市分行信用卡欠款本金52123.06元、分期手续费4538.13元、利息192.71元、还款违约金424.62元（利息、还款违约金暂计至2020年5月18日，之后的利息、还款违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）的约定计至款项实际付清日止，且分期手续费、利息、还款违约金总和不超过以81223元为基数按照年利率24%计算的总和）； 二、原告中国银行股份有限公司宁波市分行对被告杨正磊名下的车牌号为浙Ｂ6××××的名爵牌小型轿车（车辆识别代码／车架号）享有抵押权，在抵押担保范围内，有权以该财产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿； 三、被告宁波兴融担保有限公司按照《信用卡汽车分期（租赁分期）付款合同》的约定在其保证担保范围内对被告杨正磊的上述债务承担连带责任保证，在其承担保证责任后，有权向被告杨正磊追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1232元，减半收取616元，由被告杨正磊、宁波兴融担保有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 审 判 员 丁洁蓉 二〇二〇年九月八日 法官助理 包丽君 代书记员 罗 敏 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条第一款第（六）项（六）交通运输工具； 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。