山西省运城市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2020）晋08刑终234号 抗诉机关垣曲县人民检察院。 上诉人（原审被告人）吕某程，男，1992年8月21日出生，汉族，高中文化，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部一组组长，户籍所在地山西省平陆县，住平陆县。因涉嫌犯诈骗罪于2019年3月6日被运城市公安局中条山分局取保候审,同年9月9日被垣曲县人民检察院取保候审，11月13日被垣曲县人民法院取保候审，同年11月22日经该院决定被逮捕。现羁押于垣曲县看守所。 上诉人（原审被告人）陈某，曾用名陈祥，男，1990年11月29日出生，汉族，初中文化，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部一组业务员，户籍所在地山西省运城市盐湖区，户籍：运城市盐湖区龙居镇王南村，住运城市盐湖区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年3月2日被运城市公安局中条山分局取保候审,同年9月9日被垣曲县人民检察院取保候审，11月13日被垣曲县人民法院取保候审。 辩护人乔莎，山西庆新平律师事务所律师。 辩护人王蓉，山西庆新平律师事务所实习律师。 上诉人（原审被告人）孙某光，男，1990年8月2日出生，汉族，高中文化，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部一组业务员，户籍所在地山西省闻喜县，户籍：闻喜县桐城镇岭东村195号。租住在运城市盐湖区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年8月26日被运城市公安局中条山分局取保候审,同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，11月13日被垣曲县人民法院取保候审。 辩护人薛军力，山西衡霄律师事务所律师。 辩护人乔泽洲，山西衡霄律师事务所实习律师。 上诉人（原审被告人）武某龙，男，1989年5月15日出生，汉族，初中文化，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部四组业务员，户籍所在地山西省芮城县，住芮城县。因涉嫌犯诈骗罪于2019年8月26日被运城市公安局中条山分局取保候审，同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，11月13日被垣曲县人民法院取保候审。 辩护人赵姣彦，山西德明律师事务所律师。 原审被告人谢某峰，男，1990年1月11日出生，汉族，中专文化，运城鑫洪汽车销售有限公司二组业务员、二组组长，户籍所在地山西省万荣县，户籍：万荣县通化镇东毋庄村第十九居民组，住运城市。因涉嫌犯诈骗罪于2019年8月30日被运城市公安局中条山分局取保候审,同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，11月14日被垣曲县人民法院取保候审，同年11月22日经该院决定被逮捕。2020年1月6日被该院取保候审，现被本院取保候审。 原审被告人文某红，男，1991年5月13日出生，汉族，中专文化，运城鑫洪汽车销售有限公司二组业务员、二组组长，户籍所在地山西省乡宁县，住乡宁县。因涉嫌犯诈骗罪于2019年3月6日被运城市公安局中条山分局取保候审,同年9月9日被垣曲县人民检察院取保候审，11月13日被垣曲县人民法院取保候审，同年11月22日经该院决定被逮捕，2020年1月15日被该院取保候审，现被本院取保候审。 原审被告人王某仁，男，1991年10月17日出生，汉族，高中文化，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部二组业务员，户籍所在地山西省运城市盐湖区，户籍：运城市盐湖区车盘乡东膏腴村四组，住运城市盐湖区。因打架于2018年4月29日被运城市公安局盐湖分局行政拘留五日。因涉嫌犯诈骗罪于2019年8月26日被运城市公安局中条山分局取保候审,同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，11月13日被垣曲县人民法院取保候审。 原审被告人马某壮，男，1995年6月13日出生，汉族，高中文化，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部二组业务员，户籍所在地河南省驻马店市西平县，住运城市。因涉嫌犯诈骗罪于2019年8月26日被运城市公安局中条山分局取保候审,同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，11月13日被垣曲县人民法院取保候审。 原审被告人程某军，男，1990年5月28日出生，汉族，专科文化，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部二组业务员，户籍所在地山西省运城市盐湖区，户籍：运城市盐湖区府东街鸿晋庄2排23号东3排3号，住运城市盐湖区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年8月26日被运城市公安局中条山分局取保候审，同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，11月13日被垣曲县人民法院取保候审。 原审被告人郭某骞，男，1992年10月31日出生，汉族，初中文化，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部二组业务员，户籍所在地山西省运城市盐湖区，住运城市盐湖区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年8月26日被运城市公安局中条山分局取保候审,同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，11月13日被垣曲县人民法院取保候审。 原审被告人曹某明，男，1991年12月10日出生，汉族，大专文化，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部三组组长，户籍所在地山西省运城市盐湖区，户籍：运城市盐湖区解州镇曲村村一组，住运城市盐湖区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年4月4日被运城市公安局中条山分局取保候审,同年9月9日被垣曲县人民检察院取保候审，11月13日被垣曲县人民法院取保候审，11月22日经该院决定被逮捕。现羁押于垣曲县看守所。 原审被告人杨某峰，曾用名杨凯锋，男，1991年5月18日出生，汉族，专科文化，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部三组业务员，户籍所在地山西省临猗县，户籍：临猗县庙上乡南杜村三组，住运城市盐湖区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年8月27日被运城市公安局中条山分局取保候审，同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，11月13日被垣曲县人民法院取保候审。 原审被告人张某轩，男，1987年6月3日出生，汉族，大专文化，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部四组业务员，户籍所在地山西省乡宁县，户籍：乡宁县西坡镇王家沟村111号，住运城市盐湖区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年8月26日被运城市公安局中条山分局取保候审，同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，11月13日被垣曲县人民法院取保候审。 原审被告人张某峰，男，1987年6月26日出生，汉族，高中文化，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部四组组长，户籍所在地山西省河津市，户籍：河津市城区办事处修村，住运城市盐湖区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年8月30日被运城市公安局中条山分局取保候审，同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，11月13日被垣曲县人民法院取保候审，同年11月22日经该院决定被逮捕。现羁押于垣曲县看守所。 原审被告人程某飞，男，1992年12月21日出生，汉族，初中文化，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部四组业务员，户籍所在地山西省夏县，户籍：夏县裴介镇鲁因村中巷50号第十二组，住运城市盐湖区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年8月26日被运城市公安局中条山分局取保候审，同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，11月13日被垣曲县人民法院取保候审。 原审被告人杜某文，男，1989年12月19日出生，汉族，中专文化，运城鑫洪汽车销售有限公司业务部四组业务员，户籍所在地山西省永济市，户籍：永济市振兴西街11号，住运城市盐湖区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年8月26日被运城市公安局中条山分局取保候审，同年9月18日被垣曲县人民检察院取保候审，11月13日被垣曲县人民法院取保候审。 垣曲县人民法院审理垣曲县人民检察院指控原审被告人吕某程犯诈骗罪、强迫交易罪，原审被告人陈某、曹某明、张某峰、孙某光、武某龙、张某轩、谢某峰、文某红、程某军、马某壮、郭某骞、王某仁、杨某峰、程某飞、杜某文犯诈骗罪一案，于二Ｏ二Ｏ年一月二十一日作出（2019）晋0827刑初101号刑事判决。原公诉机关垣曲县人民检察院不服，对原审被告人吕某程、陈某、孙某光、武某龙提出抗诉；原审被告人吕某程、陈某、孙某光、武某龙均不服，分别提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。山西省运城市人民检察院指派检察员马玉出庭履行职务，上诉人（原审被告人）吕某程、上诉人（原审被告人）陈某及其辩护人乔莎、上诉人（原审被告人）孙某光及其辩护人薛军力、上诉人（原审被告人）武某龙及其辩护人赵姣彦均到庭参加诉讼。现已审理终结。 原判认定： （一）被告人吕某程、陈某、孙某光、谢某峰、文某红、王某仁、马某壮、程某军、郭某骞、曹某明、杨某峰、张某轩、张某峰、程某飞、武某龙、杜某文等人诈骗的事实 2017年1月，运城鑫洪汽车销售有限公司（以下简称鑫洪公司）开始实施“套路贷”违法犯罪活动。公司监事高某1（另案处理）分管的业务部下设四个业务组，每组配有组长和数量不等的业务员，由业务部经理直接领导，业务员根据每个月的业务量拿底薪和提成，组长根据本组的业务量拿底薪和提成。各业务员通过印发小卡片、打车主电话、挂横幅标语及微信等方式向社会广泛宣传，以利息低、放款快、不押车为诱饵，诱骗被害人贷款。在签订合同中，故意不让被害人看清合同内容，催促被害人签订空白、单方的借款合同、汽车质押借款合同、车辆转让合同、债权转让协议等合同，隐瞒收取费用和合同内容，合同签订后公司收取GPS安装费、服务费、通道费（平台管理费）等“砍头费”以及每月GPS流量费、通道费等虚增债务，不仅使被害人实际得款明显低于合同约定贷款数额，且使被害人实际还款利息远高于宣传利息。 1、被告人吕某程于2016年11月至2018年2月，在鑫洪公司业务部任一组组长期间，带领陈某、孙某光等人对外虚假宣传吸引被害人办理车贷，采取不告知或隐瞒收费情况，签订合同时隐瞒合同内容等方法，在被害人杨某1、张某1、樊某1、郭某1等28人办理车贷过程中先后收取通道费、服务费、GPS流量费等费用共计176027元。 2、被告人陈某于2016年12月至2017年11月，在鑫洪公司业务部一组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人张某1、荆某、安某1、冯某1、陈某1、刘某1、吕某等19人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计129916元。 3、被告人孙某光于2016年11月至2017年11月，在鑫洪公司业务部一组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人郭某1、贾某、李某1、李某2、史某1、史某2、薛某1等7人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计32761元。 4、被告人谢某峰于2017年2月至2017年6月，在鑫洪公司业务部二组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人卫某1、薛某2、焦某等3人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计20565元。2017年7月至2017年10月，在鑫洪公司任业务部任二组组长期间，带领程某军、马某壮、王某仁、郭某骞等人采用上述方式，在办理车贷过程中先后收取被害人李某3、郭某2、陈某2、杨某2、黄某1等8人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计39192元,被告人谢某峰诈骗数额合计59757元。 5、被告人文某红于2016年11月至2017年11月，在鑫洪公司业务部二组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人赖某、李某3、郭某2等3人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计22684元。2017年12月至2018年4月，在鑫洪公司业务部任二组组长期间，带领马某壮、王某仁等人采用上述方式，在办理车贷过程中先后收取被害人马某、杜某、崔某等3人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计38378元,被告人文某红诈骗数额合计61062元。 6、被告人王某仁于2016年11月至2018年4月，在鑫洪公司业务部二组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人张某2、杨某3、梁某1、陈某3、谭某、许某1、崔某等7人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计60875元。 7、被告人马某壮于2016年11月至2018年4月，在鑫洪公司业务部二组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人杨某4、李某4、陈某2等7人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计44038元。 8、被告人程某军于2016年11月至2018年4月，在鑫洪公司业务部二组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人张某3、郭某3、赵某1、任某1等6人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计40968元。 9、被告人郭某骞于2017年3月至2018年2月，在鑫洪公司业务部二组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人张某4、陈某4、宁某1、任某2、张某5等5人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计23688元。 10、被告人曹某明于2016年11月至2018年4月，在鑫洪公司业务部任三组组长期间，带领杨某峰、张某轩等人采用上述方式在被害人侯某1、王某1、梁某2、樊某2、吴某1等15人办理车贷过程中先后收取通道费、服务费、GPS流量费等费用共计98691元。 11、被告人杨某峰于2016年10月至2018年4月，在鑫洪公司业务部三组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人郭某4、赵某2、张某6、王某2、王某3、冯某2等6人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计37973元。 12、被告人张某轩于2017年3月至2018年1月，在鑫洪公司业务部三组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人史某3、李某5、张某7、常某等4人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计22063元。 13、被告人张某峰于2017年3月至2017年9月，在鑫洪公司业务部任四组组长期间，带领程某飞、杜某文等人采用上述方式在被害人柴某1、姜某、王某4、张某8等14人办理车贷过程中先后收取通道费、服务费、GPS流量费等费用共计86487元。 14、被告人程某飞于2017年4月至2017年11月，在鑫洪公司业务部四组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人朱某、寇某、张某9、李某6、任某3、李某7、廉某等7人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计39126元。 15、被告人武某龙于2017年10月至2018年4月，在鑫洪公司业务部四组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人南某、张某10、张某11、张某12等4人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计16917元。 16、被告人杜某文于2017年8月至2018年4月，在鑫洪公司业务部四组做业务员期间，采用上述方式在办理车贷过程中先后收取被害人盖金龙、杨某5、罗某等3人的通道费、服务费、GPS流量费等费用共计14399元。 案件审理期间，十六名被告人共退赔被害人经济损失共133134元，并取得大多数被害人的谅解。 被告人吕某程强迫交易的事实 2017年3月15日，被害人李某8因急用钱，到鑫洪公司做车贷，被告人吕某程介绍利息9厘，没有其他费用，并对李某8的晋Ｍ×××××号广汽理念S1轿车进行评估，告诉李某8可以贷款20000元，李某8同意后，办理贷款手续，签车贷合同。合同签好后，吕某程告诉李某8要扣服务费、GPS费等费用7800元钱，李某8觉得被骗，不想继续贷款，吕某程告知其不继续贷款要交6000元违约金，并将此事汇报给经理高某1，高某1安排两辆汽车将李某8的车堵住不让离开，一直到当天下午4、5点，李某8没办法的情况下，同意贷款20000元，吕某程将李某8带到高某1办公室，高某1给了李某812200元现金，将7800元直接扣除。2017年11月20日，因李某8当天忘记还款，车被鑫洪公司扣走，被迫缴纳高额拖车费、违约金和剩余本息共计17000元。综上所述，被告人吕某程伙同高某1强迫李某8贷款2万元。案发后，被告人吕某程退赔被害人李某8经济损失2000元。 认定上述事实的证据有： 一、被告人吕某程等人诈骗的事实证据 （一）鑫洪公司业务部签合同的“套路”方面的证据 证人高某1的证言，主要内容：我在鑫洪公司分管业务部和内勤部，下属门店经理柴某4带领业务员接待客户，内勤部主要负责签合同、催款等工作。2017年2月份左右，黄某3联系的人介绍的浙江安某2公司做车贷，当时张某13和浙江安某2签的合同，安某2来人进行培训，后期由柴某4进行培训，主要内容是告诉业务员签合同时客户不问不解释，告诉客户这是正常手续，抓住客户急需贷款的心理，在客户不了解合同具体约定时把合同签了。合同签完后告诉客户，有些客户说不贷了，但我们告诉他合同签了不贷不行，我们有钱赚，业务员有提成。安某2公司的款到账后鑫洪公司从客户卡上直接刷走GPS款、管理费、服务费等费用，减过这些费用后客户到手的钱平均利息就高了，这种方法是我们从运城其他车贷公司挖来的业务员带过来的，借鉴其他车贷公司的做法，我安排业务员这样办理的。业务员工资是按照工作绩效发，第一个月有底薪1800元，第二个月就没有底薪，按完成招揽客户量发放工资，一般是完成两个客户发底薪，完成三个到四个客户发底薪加提成，提成为客户贷款额的1%，五个及以上底薪为2800元加提成。鑫洪公司经营车贷业务从安某2返息、GPS安装、拖车费、违约金盈利，我们刚开始做业务的时候，安某2公司给我们签订的合同约定是1.4分，我们公司往外放贷是1.88分，安某2给我们返0.48分，后期安某2公司调整利息1.2分，我们公司往外放1.58分，安某2给我们返0.38分。 2、证人柴某4的证言，主要内容：2016年11月份我刚到鑫洪公司是业务员，12月份任业务部二组组长，2017年7月任鑫洪汽贸公司门店经理。2017年过完年，鑫洪公司和安某2公司合作，刚开始做的是短期三个月的先息后本的产品，利息是2.68分，公司收取GPS费用2680元，服务费是1%-5%，公司给业务员内返0.5%，额外每单奖励300元，后来开始做等本等息的业务，利息1.88分，由于贷款利息高，客户承受不了，业务推广不开，经陈某6和高某1同意，我们让业务员对外宣传利息是8.8厘、不押车、当天放款，无任何费用吸引客户到公司贷款，实际上是将原来的1.88分利息变为每月1%的通道费和1%-5%的服务费，客户每月还是按1.88分利息还款、缴纳服务费和GPS流量费，客户到鑫洪公司贷款时，业务员介绍利息低（8.8厘、7.7厘），隐瞒1%平台管理费、服务费、使客户感觉利息不高，诱骗客户签订合同。后来公司降过几次息，从1.88分降到1.58分、1.37分，但是对客户宣传都是0.88分的利息。向客户索要银行卡和密码，签合同时不让客户看合同和还款一览表，业务员要和签合同的内勤人员密切配合，安某2的款到账后鑫洪公司会扣除一部分费用，客户发现扣得费用多闹着不贷款了，业务员会告诉客户合同已经签了，不贷款要交5000元违约金和一年的利息，客户都没办法只能还款了。鑫洪公司自己制定的内部合同有收条、借条、车辆债权转让协议等等，关于内部合同的具体内容内勤比较熟悉。公司规定每名业务员每月完成5辆车，可拿2000元的保底工资，另外每笔业务均可获得1%-5%的业务提成，公司内部再返2%-3%的提成，完成三至四辆车的抵押贷款，可拿1500元保底工资，提成不变；完成两辆车贷款的，可拿1000元的保底工资，提成不变；完成一辆车贷款的，没有保底工资，提成不变，组长底薪是3000元，15单以下每单提成50元，15到25单每单提成100元，26单到35单每单提成150元，36单以上每单200元，业务部经理月薪8000元，年底公司还发2万元奖金。业务部下设四个组，组长分别是吕某程、谢某峰、曹某明、张某峰等。门店经理和组长具体不做业务，但有时候门店经理和组长有业务会挂在业务员名下，有时候是和业务员共同做挂在业务员名下。 3、被告人吕某程的供述，主要内容：2016年11月份，我进入鑫洪公司任业务部一组组长，2018年4月离开公司。我记得2017年1月份左右，陈某6召集我、柴某4、柴某5三个当时的小组长在陈某6办公室开会，在向我们介绍准备开展的安某2贷款业务的时候，陈某6说浙江安某2总部给鑫洪公司开展贷款业务定的成本是8厘左右，大家商量一下看怎么包装一下这个贷款产品。后来我们三个和陈某6也没有商量出结果，就散会了。散会后陈某6去了高某1办公室，陈某6再从高某1办公室出来时就通知我们全部业务员和内勤开会，在会上陈某6宣布浙江安某2车贷业务的贷款利息是1.88分。之后，浙江安某2总部的人开始对我们进行业务培训，主要培训业务流程和所需的资料。安某2车贷业务做了有两三天，由于贷款利息太高，客户承受不了，业务推不开，我们三个组长把业务员反馈回来的信息又向陈某6进行了反映，陈某6说和公司老板商量一下。当天，陈某6就又通知我们全体业务员和内勤开会，陈某6在会上宣布浙江安某2车贷业务进行调整，将原来的利息一分八厘八调整为八厘八，将剩余的一分利息变为每月1%的通道费，再加上2860元的GPS安装费和评估抵押费和1-5%的服务费。我记得陈某6当时说，对每月1%的通道费客户不问不说，对外宣传只说利息是八厘八。另外客户如果反映因未按时还款车辆被扣要求缴纳违约金的问题，要求业务员统一答复是被公司总部拖走了。大概是2017年春节过后，每月又加收了每月200元的流量费。2017年春节后，就有一个客户因贷款利息的问题到公司来闹事。客户是柴某4签的，是一个在永济干石材生意的浙江人，是个女的，来公司时开一辆棕红色的宝马GT525，车牌尾数我记得是911。她是签订合同的两三天后来公司闹事的，她签浙江安某2贷款合同后，鑫洪公司会给她一张还款计划表，贷款客户查看还款计划表时发现每月还款额都一样，但不是之前业务员说的八厘八，就到公司来闹了。柴某4把客户带到二楼，后来不知道是怎么解决的，听说是黄河把这事摆平了。鑫洪公司在2017年春节后到2017年6月左右期间，通商银行的返利比较多，业务员做通商业务比较多，安某2业务基本没有，后来公司有两个月时间要求业务员通商银行业务不计入考核任务。2017年6月后，柴某4当上业务部经理后，安某2的业务才逐渐多了起来。我们组一般对客户说是利息八厘八，但对每月1%的通道费会避重就轻，但客户一般相对八厘八利息来说，对每月1%的通道费不是很敏感，认为没有多少，基本都同意了，实际是公司每月都要收取的，客户不问我们也不解释。业务员只告诉要求收取的GPS安装费、服务费，风险保证金和1-5%的服务费不告诉客户；签合同前，客户如果提出要看合同，内勤会允许客户看合同；客户如果没有要求，内勤也不主动让客户看合同。如果客户问每个月还多少钱，内勤会告诉客户有还款计划表，如果不问，内勤会在合同签完后将还款计划表让业务员转交客户。由于合同很厚，客户一般都没有仔细看完的耐心，一般就翻几页就不看了，所以大多数客户都没有仔细看合同内容就签字了。安某2总部下款后业务员会拿着客户的银行卡到公司财务的POS机上把公司需要收取的GPS安装费、1%-5%的服务费等费用刷走，然后再通知客户过来取银行卡。我们组大概有两个车被扣过，高某1说我不用管，由公司处理。 公司要求客户提供本人身份证、驾照、银行卡、抵押车辆行驶本照片和复印件，准备用于办理车辆抵押贷款的车辆登记证书原件和该车的备用钥匙，以上物品由业务员整理后交公司内勤部。客户提供银行卡是用来放款的，身份证、驾照、行驶本和车辆登记证书是办理贷款业务用的。车辆的备用钥匙是公司用来扣车时使用的。我在鑫洪公司业务部任一组组长，主要工作是管理业务员找客户来鑫洪公司做车辆抵押贷款，门店经理先后由陈某6和柴某4担任，组长的职责是管理组里的业务员，督促业务员完成每月公司下达的销售任务，对新来的员工培训，教会员工如何利用发名片、打电话等方式开发寻找客户、对新来的客户接待怎么办理业务。 公司规定每名业务员每月完成五辆车，可拿2000元的保底工资，另外每笔业务均可获得1%-5%的业务提成，公司内部再返2%-3%的提成；完成三至四辆车的抵押贷款，可拿1500元的保底工资，提成不变；完成两辆车贷款的，可拿1000元的保底工资，提成不变；完成一辆车贷款的，没有保底工资，提成不变。我组长底薪是3000元，业务员每做一单业务，我拿50-100元提成，若完成销售任务，我拿100元提成，完不成每单我拿50元提成。15单以下每单提成50元，15到25单每单提成100元，26单到35单每单提成150元，36单以上每单200元。我们业务组平均每月能完成20单100万元左右的业务，业务部经理下达每组每月完成20单车贷业务或者完成200万总额的车贷业务，我们组只完成了7、8、9三个月的200万业务，我工资提成挣了有6万元左右。 4、被告人陈某的供述，主要内容：我于2016年11月进入鑫洪公司在业务部一组做业务员，之前最初开展浙江安某2车贷业务时的利息是1.88分，但做的人很少，开展不起来。柴某4后来在会上对我们说，浙江安某2的业务进行调整，原来一分八厘八的利息调整为8.8厘，剩余的一分利息调整为每月1%的平台管理费。对客户介绍该业务时只说贷款利息是八厘八，1%每月的管理费，客户不问不解释，问了再说。签合同时内勤通过快速翻页的方式，不会给客户仔细查看合同的机会和时间，客户签完字内勤就马上将签完字的那一页翻过去，合同签完后统一按手印。合同文本比较厚，内容非常多，其中有空白的地方没有写内容就直接让客户签字，而且内勤总是用各种理由催促客户快点签字，所以绝大多数客户都没有看合同内容就签字了。安某2总部下款后业务员会拿着客户的银行卡到公司财务的POS机上把公司需要收取的GPS安装费、1%-5%的服务费等费用刷走，然后再通知客户过来取银行卡。 曾经有客户发现合同中关于每月还款金额处是空白没有填写具体金额，要求内勤解释，后来内勤把每月还款金额填写在合同上，客户立即表示这与业务员之前计算的还款金额相差极大并拒绝签字。因为不是我的客户，我不清楚业务员如何向客户进行了解释，后来每月还款金额没有变，但客户还在合同上签了字。我们业务员只管开展业务，客户是否能按时足额还款我们不负责也不清楚。我的客户中大概有一两个给我打过电话，说未按时还款被公司扣车并要求缴纳违约金。 业务组长和业务员不同，他们的底薪高，大概是3000至3500元。我记得业务组长当月完成大概是80万元的贷款任务，就可获得底薪。组长不直接做业务，如果有也是让组内的业务员来做，但业务提成归组长，共挣得工资提成6万元左右。 被告人孙某光的供述，主要内容：我在鑫洪是业务员，鑫洪公司主要做浙江安某2的业务，柴某4在业务部全体业务员培训会上要求对客户介绍该业务时只说贷款利息是8.8厘，1%每月的管理费，客户不问不解释，问了再说。由于绝大多数客户根本不懂如何计算利息，也没有认识到1%每月的管理费实际上就是每月在原有八厘八利息的基础上又增加了一分利息，客户误认为1%每月的管理费不多，即便后来我们告诉客户每月实际还款金额，客户也分不清到底是多是少。另外，客户如果反映因未按时还款车辆被扣要求缴纳违约金的问题，要求业务员统一答复是被公司总部拖走了，我们管不了。客户如果提出看合同，内勤会说都是正规合同，只要你正常还款就不会有问题，由于合同很多，加上签合同时间比较晚，内勤翻得比较快，客户没看合同里面的违约金和拖车费用条款就签字了。公司业务培训结束以后，通过答卷的方式对我们进行考核，看我们是否将以上的培训要点记住了。公司规定每名业务员每月完成三辆车的抵押贷款可拿保底工资，我的保底工资是1500元，另外每笔业务均可获得3%-5%的业务提成；未完成三辆车贷款业务的，没有保底工资，业务提成比例不变。业务组长有固定工资，不做业务，业务员每做一单业务组长提成50-100元。安某2总部下款后业务员会拿着客户的银行卡到公司财务的POS机上把公司需要收取的GPS安装费、1%-5%的服务费等费用刷走，然后再通知客户过来取银行卡。 6、被告人谢某峰的供述，主要内容：我于2017年2月份应聘进入鑫洪公司业务部第二组干业务员，2017年7月柴某4升任业务部经理后任命我为业务部二组组长。2017年10月辞职离开鑫洪公司。公司培训利息拆分主要是安某2产品，跟客户谈时把1.88的利息拆分成8.8厘和每月收取的1%的平台管理费，还有收GPS费，隐瞒每月收取的200元GPS流量费，让客户觉得费用少，利息低，好把业务做成。签合同时由内勤配合签合同，合同文本比较厚，内容非常多，也不让客户看，如果客户仔细看合同的话，内勤就会把合同拿走。大多数客户都是着急用钱，而且内勤总是用各种理由催促客户快点签字，所以绝大多数客户都是着急用钱，而且内勤总是用各种理由催促客户快点签字，所以绝大多数客户都没有看合同内容就签字了。客户违约后会被公司贷后部扣车，扣车后公司会向客户索要拖车费和违约金，我只是提醒客户不按时还款的话公司贷后部会扣车。安某2总部下款后业务员会拿着客户的银行卡到公司财务的POS机上把公司需要收取的GPS安装费、1%-5%的服务费等费用刷走，然后再通知客户过来取银行卡。 组长不直接做业务，业务员每做一单业务，组长拿50元-100元提成。每个月我组完成销售任务，每单我拿100元提成，完不成销售任务，每单我拿50元提成。我做组长期间，如果有业务就挂到组员名下，因为公司对各组有绩效考核，业务员不能没有业务量，如果组员完不成每月销售任务拿不到工资，我就要调整平衡，这单业务的提成业务员会把钱给我，拿了大约4、5万元的提成。 7、被告人文某红的供述，主要内容：2016年11月5日我进入鑫洪公司，我一开始是业务员，主要是招揽客户车辆抵押贷款。2017年12月份被提拔为第二组业务组组长，手下有七八个业务员，主要负责招聘业务员。柴某4统一要求业务员对客户介绍该业务的贷款利息是8.8厘，但另有1%每月的管理费，客户不问不解释。但绝大多数客户根本不懂如何计算利息，也没有认识到1%每月的管理费实际上就是每月在原有八厘八利息的基础上又增加了一分的利息，客户误认为1%每月的管理费不多，即使后来我们告诉客户每月实际的还款金额，客户也分不清楚到底是多是少。另外客户如果反映因未按时还款车辆被扣而且被要求缴纳违约金的问题，要求业务员统一答复是被公司总部拖走了，我们管不了。柴某4说这个话是在业务部全体业务员培训会上说的。浙江安某2产品进入公司后，刚开始利息是1.88分，后来就是因为利息高，好多客户都接受不了，业务无法开展，为此，公司决定就将1.88分利息改为8.8厘利息，另外加每月1%平台管理费，关于每月1%平台管理费，客户不问不解释。我都是按照公司要求的贷款利息是八厘八告诉的客户,不告诉客户还有1%的管理费，如果客户不问我就不说，如果全部告诉客户，业务就不好做成了。安某2总部下款后业务员会拿着客户的银行卡到公司财务的POS机上把公司需要收取的GPS安装费、1%-5%的服务费等费用刷走，然后再通知客户过来取银行卡。 公司规定每名业务员每月完成三辆车的抵押贷款可拿保底工资，我的保底工资是1500元，另外每笔业务均可获得3%-5%的业务提成；未完成三辆车贷款的，业务提成比例不变，但没有保底工资。工资是一月一结，每月15日发工资，工资打到我自己的银行卡上。我们业务组长的底薪是3000元，我们不直接做业务，每个业务员做一台车贷，给我们组长提50-100元。每个月我组完成销售任务，每单我拿100元提成，完不成拿50元，如果有业务就挂到组员名下，因为公司对各组有绩效考核，业务员不能没有业务量，如果组员完不成每月销售任务拿不到工资，我就要调整平衡，这单业务的提成业务员会把钱给我，任组长期间业务员有马某壮、程某军、王某仁、郭某骞等，一共赚了大约10万元左右。 8、被告人王某仁的供述，主要内容：2016年11月15日我应聘成为鑫洪公司二组业务员，直到2018年4月该公司解散离职。主要是招揽客户来办理车辆抵押贷款，我们开展浙江安某2车贷业务时的利息是1.83分，但做的人很少，业务开展不起来，柴某4后来开会对我们说，浙江安某2的业务进行调整，原来1.83分的利息调整为8.3厘，剩余的一分利息调整为每月1%的平台管理费，对客户介绍该业务时拆分利息和隐瞒每月收取的GPS流量费，只说贷款利息是8.3厘，每月有1%的管理费。签合同由内勤负责，详细的我不太清楚，我看到过合同文本比较厚，内容非常多，其中有空白的地方没有写内容就直接让客户签字，而且内勤总是用各种理由催促客户快点签字，所以绝大多数客户都没有看合同内容就签字了。 公司要求每名业务员每月任务三单，完成业务数多的业务员给予1000元的奖励，奖金以现金的方式在总结会上由柴某4或者高某1对获奖的业务员现场发放。柴某4每天早上组织我们业务员开会分配工作，督促业务员开展业务。我们业务员在业务上有问题向组长汇报，组长再向柴某4汇报，最后由柴某4负责解决。 9、被告人马某壮的供述，主要内容：2016年11月底，我应聘成为鑫洪公司二组业务员，2018年4月份公司关闭离职。业务部经理先后由陈某6和柴某4担任，组长先后由柴某4、谢某峰、文某红担任。对客户介绍该业务时只说贷款利息是8.8厘，公司要求收取的GPS费用、评估费、1%-5%管理费等费用，要收1%的平台管理费。有的客户认为1%的平台管理费没多少基本上都同意了。有的客户不问我们也不解释。签合同由内勤负责，合同文本比较厚，内容非常多，其中有空白的地方没有写内容就直接让客户签字，而且内勤总是用各种理由催促客户快点签字，大多数客户都是着急用钱，所以绝大多数客户都没有看合同内容就签字了。安某2总部下款后业务员会拿着客户的银行卡到公司财务的POS机上把公司需要收取的GPS安装费、1%-5%的服务费等费用刷走，然后再通知客户过来取银行卡。 公司规定组长有底薪3000元，组长不能做业务，业务员每做一单业务，组长拿50元-100元提成。每个月完成销售任务，组长每单拿100元提成，完不成销售任务，组长每单拿50元提成。遇到谈不下来的单子会给组长说，组长帮我们去跟客户谈，有60%、70%的成功率。我拿了大约五万元的提成。 10、被告人程某军的供述，主要内容：2016年11月份,我应聘成为鑫洪公司二组业务员，2018年4月份鑫洪公司关闭离开公司。业务部经理先后由陈某6和柴某4担任，组长先后由柴某4、谢某峰、文某红担任。对客户介绍该业务时只说贷款利息是八厘八，还有1%的平台管理费，一般情况下不告诉客户每月收取200元的GPS流量费和1%的平台管理费，客户如果问就说是安某2总部要求收取的，怕客户知道嫌费用高不做贷款，签合同由内勤负责，合同文本比较厚，内容非常多，也不让客户看，如果客户仔细看的话内勤就会把合同拿走，而且内勤总是用各种理由催促客户快点签字，所以绝大多数客户都没有看合同内容就签字了。我知道客户违约后会被扣车还会罚款，我只跟客户说不按时还款的话公司贷后部会扣车。安某2总部下款后业务员会拿着客户的银行卡到公司财务的POS机上把公司需要收取的GPS安装费、1%-5%的服务费等费用刷走，然后再通知客户过来取银行卡，拿了大约二三万元的提成。 11、被告人郭某骞的供述，主要内容：2017年3月底我成为鑫洪公司业务部二组业务员，2018年2月份因为业绩不好被高某1开除。公司培训我们对客户介绍安某2业务时只说贷款利息是8.8厘，每月收取的1%平台管理费，还有公司要求收取的GPS费、1%-5%服务费等收费项目，客户不问我们也不解释，一般情况下不告诉客户每月收取200元的GPS流量费，签合同由内勤负责，合同文本比较厚，内容非常多，也不让客户看，如果客户仔细看的话内勤就会把合同拿走，而且内勤总是用各种理由催促客户快点签字，所以绝大多数客户都没有看合同内容就签字了。安某2总部下款后业务员会拿着客户的银行卡到公司财务的POS机上把公司需要收取的GPS安装费、1%-5%的服务费等费用刷走，然后再通知客户过来取银行卡。我知道客户违约后会被扣车缴纳拖车费、违约金。每月完成三单任务总额达到15万元，就能拿2000元的工资，6单以上可以拿到3000元工资。我拿了大约三万多元的提成。 12、被告人曹某明的陈述，主要内容：2016年11月左右我进入鑫洪公司，我刚开始是业务员，后来到2017年3、4月左右，我被陈某6任命为业务三组组长。我主要负责三组日常车贷业务的开展。安某2车贷最开始时的贷款利息是一分八厘八，后来因为利息太高，业务没人做，柴某4在会上对全体业务员说安某2业务进行调整，利息调整为8.8厘，剩余的一分利息调整为每月1%的管理费。对每月1%的管理费客户不问不解释，利用客户不懂利息计算方法的弱点，只给客户介绍看每月扣款额，如果没有异议就不再提每月1%的管理费；如果客户对扣款额提出异议，就对客户解释因为客户征信不好，所以需要收每月1%的管理费，另外每个月还有200元流量费。安某2总部下款后业务员会拿着客户的银行卡到公司财务的POS机上把公司需要收取的GPS安装费、1%-5%的服务费等费用刷走，然后再通知客户过来取银行卡。签合同由内勤负责，合同文本比较厚，内容非常多，合同里面有客户不按时还款需缴纳拖车费和违约金等内容，还有一些空白的，内勤在签合同时会翻的比较快，不会让客户仔细看，大多数客户都是着急用钱，都没有看合同内容就糊里糊涂的把合同签了。三组成员有杨某峰、张某轩等。组长的职责是管理组里的业务员，督促业务员完成每月公司下达的销售任务，组里业务员不够的情况下，负责招聘业务员，对新来的员工培训，教会员工如何利用发名片、打电话等方式开发寻找客户，安排师傅对新来的员工教、帮、带，怎么接待客户怎么办理业务。公司开完早会各业务组还要开个小会，会上业务员会向组里汇报前一天完成业务的情况。组长的底薪是3000元，我们不直接做业务，每个业务员做一台车贷，给我们组长提50-100元。每个月我组完成销售任务，每单我拿100元提成，完不成拿50元，如果有业务就挂到组员名下，因为公司对各组有绩效考核，业务员不能没有业务量，如果组员完不成每月销售任务拿不到工资，我就要调整平衡，这笔业务提成业务员会给我。我给杨某峰名下挂过单，工资和提成拿了大约12万多元。 13、被告人杨某峰的供述，主要内容：2016年10月左右，我通过陈某6介绍成为鑫洪公司业务部三组业务员，组长是曹某明，主要是找客户来鑫洪公司做车辆抵押贷款，2018年4月公司解散离开公司。按照陈某6、柴某4给我们培训和要求的把利息进行拆分，原本1.88分的利息会对客户说是8.8厘，把剩余1分的利息伪装成1%的平台管理费，客户一般关心8.8厘的利息，认为只收一个月的，实际是每月都收取，客户不问我们不主动解释，收取的1%-5%管理费、GPS费、评估费、风险保证金等费用不告诉或者只告诉一部分。签合同时，内勤组的业务员不告诉客户合同的各项条款、内容，快速翻页不给客户仔细看合同的机会和时间，合同有很多页，内容比较多，合同里面有客户不按时还款需缴纳违约金和拖车费等内容还有一些空白的，大多数客户都着急用钱，没有仔细看合同内容就签字了。这是柴某4教的，他对全体业务员培训话术时强调，对每月1%的管理费问题，客户不问不解释，利用客户不懂利息计算方法的弱点，只给客户介绍看每月扣款额，如果没有异议就不再解释每月1%的管理费，如果客户提出异议就对客户解释因为客户征信不好才需要收每月1%的管理费，另外每个月还有200元流量费，内勤配合我们签合同。工资及提成我拿了约15万元左右。 14、被告人张某轩的供述，主要内容：2017年3月份，我通过报纸广告应聘成为鑫洪公司业务部三组业务员，2018年1月底因为车辆抵押业务不好做挣不下钱辞职离开公司，门店经理柴某4多次在业务部、内勤部的早会上教我们对每月1%的管理费的问题客户不问不解释，利用客户不懂利息计算方法的弱点，只给客户介绍看每月扣款额，如果没有异议就不再提收费，如果客户提出异议，就解释是因为客户征信不好需要收费，内勤一般不让客户看合同，都会以合同内容太多、时间不够、内容都是谈好的等话语敷衍客户。公司规定，每名业务员每月完成三单业务或贷款金额15万元以上的可拿1800元保底工资，另外每笔业务均可获得3%-5%的业务提成；完成二单任务业务提成比例不变，但保底工资只有900元，完成一单任务只有业务提成，没有保底工资，个人收入大约3万元左右。 15、被告人张某峰的供述，主要内容：2017年3月至9月我任鑫洪公司业务部四组组长，公司不允许组长做业务，组员有程某飞、杜某文、董某、薛某2、王某6等人，没有武某龙。客户办理安某2业务与宣传不符，实际利息为1.88分。在客户具体办理贷款时我们还要收取1%的通道管理费、GPS安装费（包括车辆评估费）、GPS流量费（每月200元）、管理费、服务费1%-5%、风险保证金等费用。和客户谈的时候把利息拆分为1%的平台管理费和对外宣传时的利息，一般来公司贷款的客户都急着用钱，我们对公司收取客户的费用不做解释，确实有客户详细问都收取什么费用，我们只是简单应付，不告诉或者不全部告诉客户，签合同隐瞒合同内容等方法促成合同签订。安某2的钱到账后，公司根据每个客户收取的GPS安装费、流量费、管理费、服务费等费用总额用POS机直接刷到公司账户上。我的底薪是2800元，我们四组每个月做25单业务以上，每单业务我提100元，如果每月我组不足25单业务我不提成，个人提成14829元。 16、董某的供述，主要内容：2017年10月，我进入鑫洪公司，鑫洪公司要求新人加入公司需参加培训，培训合格后才能开展业务。我到公司后分到四组，组长张某峰安排我到鑫洪公司的会议室参加培训，门店经理柴某4给我们讲课，并发了业务大纲。培训时，经理柴小样对我们说：唯有套路得人心。在介绍浙江安某2车辆抵押贷款业务时，对顾客隐瞒每月扣取客户0.35%的管理费和200元的GPS流量费，客户不问不解释。后来我做业务时，有个别客户在签完合同后，第一个月还贷款时向我反映贷款利息为何不是之前介绍的九厘而是一分二厘五时，我就用各种理由解释这个利息只比银行高一点，因客户已经贷完款，只好默认。另外还有客户向我反映因未按时还款车辆被拖走而且被罚款七八千元的问题，因之前公司培训统一答复是公司总部拖走了，所以我答复客户我们管不了。在办理车辆抵押贷款业务过程中，我负责收集客户身份证复印件、客户银行卡复印件、客户准备用于办理抵押贷款的车辆登记证书原件和该车的车辆行驶本复印件以及该车的备用钥匙，以上资料收集齐全后交公司内勤部。浙江安某2，这类是贷款资质一般或不好的客户办理，向客户介绍贷款利息是九厘，但实际贷款利息达到一分二厘五甚至更高。 公司签合同时刻意不让客户看合同，也不让我们业务员看，每签一页内勤就马上将签完字的那一页翻过去，合同签完后统一按手印。但我看到其中车辆抵押合同和车辆买卖合同中有空白没有写内容，直接让客户签字。客户一般到公司后，经过各种手续，到签合同时往往都是上午11点左右了，内勤总是用各种理由催促客户快点签字，所以大部分客户都没有看清楚合同内容。内勤只是要求客户在合同上签字，不会让客户细看合同，只会让客户查看个人信息部分是否填写正确，绝对不会让客户看到合同具体条款内容。客户如果坚持要看合同内容，内勤会让客户再考虑考虑，同时收起合同不让客户签了，不签就贷不了款，客户急需贷款就签了。合同不让我们看，所以我不清楚合同是如何约定违约处置条款的。客户同意后，我让客户填写贷款申请表，然后进行车辆评估，评估以后客户把车辆手续、备用钥匙、身份证复印件交给我，我交给内勤部的梁曼娜或者杨翠芳审核，审核通过后，内勤部的景佳或者李萌就拿着一沓合同找到我，我们就配合着让签合同。合同签订后我把客户银行卡和密码要过来。安某2总部下款后业务员会拿着客户的银行卡到公司财务的POS机上把公司需要收取的GPS安装费、1-5%的服务费等费用刷走，然后再通知客户过来取银行卡。 公司规定每名业务员每月完成三辆车的抵押贷款可拿1800元的保底工资，另外每笔业务均可获得3%-5%的业务提成；完成两辆车任务，业务提成比例不变，但保底工资只有900元；完成一辆车任务，只有业务提成，没有保底工资。我在鑫洪公司期间大概做了20笔车辆贷款业务，其中最大的一笔是10万元的车辆贷款业务，公司给我的业务提成有将近四千元。由于我的业务大都是通过中介完成的，我的业务提成大都返给了中介。 我接待客户后对客户讲贷款只收取1200元评估费和GPS费，1%-5%服务费(告诉客户3%是服务费，2%是通道费)，利息是1分多一点，再无其他费用，我隐瞒了每个月200元的GPS流量费、0.5%平台管理费。采取虚假宣传、隐瞒收费、业务员同内勤密切配合催促签合同，不让看清合同内容的方法进行车贷这种方法是柴某4教的这么要求的，我们是通过业务量拿工资的，所以就要互相配合多和客户签订合同，提高业务量多拿报酬。具体每做成一单业务是多少工资我不知道，但我知道做成三单业务才有底薪工资1800元，如果做成六单就有3000多元工资。我在公司做了大约30笔业务左右，提成8万余元。 17、被告人程某飞的供述，主要内容：2017年4月份，我成为鑫洪公司四组业务员，组长先后有张某峰、董某，2017年11月离开公司。门店经理和组长教我们和客户谈的时候把利息拆分为1%的平台管理费和对外宣传时的利息，一般来公司贷款的客户都急着用钱，我们对公司收取客户的费用不做解释，确实有客户详细问都收取什么费用，我们只是简单应付，不告诉或者不全部告诉客户，签合同隐瞒合同内容等方法促成合同签订。组长不允许做业务，但组长有底薪和本组的总提成，个人提成三万多元。 18、被告人武某龙的供述，主要内容：2017年10月份左右，我通过董某介绍成为鑫洪公司四组业务员，组长是董某，董某也给我讲一些做车贷的方法，我学习了几天，知道安某2的产品好做，一般都做安某2产品。客户到公司后，先跟客户说利息是7.7厘，然后看客户是什么样的人，如果客户比较着急用钱就不给客户说有其他费用，直接让内勤给客户签合同，如果客户看合同的话，我们会给客户说要收取5%的服务费，其他费用不说。客户把合同签了等安某2公司放款后，财务就直接从客户账户上把服务费、GPS费用POS机刷到公司账户，公司财务再把我的服务费打给我。业务员只收取5%的服务费，GPS费和1%平台管理费都是公司收走了，还有每月公司还收取200元的GPS流量费，这200元GPS流量费不和客户说，怕客户知道费用高后不贷款，我就没有提成，一共在鑫洪公司拿了大概三四万元。 19、被告人杜某文的供述，证明：2017年7-8月份，我成为鑫洪公司业务部四组业务员，2018年4月份公司解散离开公司。门店经理柴某4和组长董某教我们和客户谈的时候把利息拆分为1%的平台管理费和对外宣传时的利息，一般来公司贷款的客户都急着用钱，我们对公司收取客户的费用不做解释，确实有客户详细问都收取什么费用，我们只是简单应付，不告诉或者不全部告诉客户，签合同隐瞒合同内容等方法，抓住客户急需贷款的心理把手续办了。客户在鑫洪公司贷款的时候，公司要求客户在鑫洪公司先放一张本人的银行卡，贷款下来后把款打到这张银行卡上，公司先将要收取的GPS安装费、流量费、评估费、管理费、服务费1-5%等费用一次性从客户的卡上刷出来，刷到公司的账户上，然后才将银行卡交给客户。组长先后有张某峰和董某，因为公司有规定，组长不能直接办理业务，他俩自己办理的车贷业务，客户名挂在我名下，保证我拿保底工资，随后我再把提成转给他们。我的提成是每月完成3单业务发1500元工资加每单客户贷款总额1%-5%的业务提成，提成2万多元。 20、证人陈某6的证言，主要内容：2016年11月，我任鑫洪公司业务部经理，2017年6月30日底离开公司，原因是因为当时鑫洪公司的部分业务员不如实向客户告知收费明细，签合同时内勤不让客户看合同，不让客户了解合同内容，导致客户到公司闹事的事情时有发生，比如客户在公司大厅要跳楼，在收取客户5000多元违约金后高某1同意客户退贷。李某12带人去丰达公司抢过一辆车，之后丰达公司不敢再抵押鑫洪公司的车。我多次开会警告业务员要据实告诉客户，但还是管理无效，后来发现高某1直接插手业务组的事务，导致业务员有事都向高某1汇报，对业务员的错误做法置之不理，任其发展，我感觉鑫洪公司领导工作理念和我想法不一致，在公司没有存在的意义就辞职了。 21、证人孙某2提供的合同书，证实：鑫洪公司让客户签订合同内容包含汽车质押借款合同、债权转让协议、质物交接书、车辆转让合同、委托书、质押车辆移交清单等。安某2客户资料，包含还款计划表、车辆抵押合同、借据、借款合同、收据等，全是客户单方签字，金额空白。 （二）各业务组长和业务员名下的客户情况的证据 第一业务组 1、被告人吕某程的供述，主要内容：我记得我经手有三单业务，客户李某13，盐湖区人，2017年9月左右做的车贷，我朋友介绍来的客户，我负责办理的车贷业务，拿了1400元提成，这单挂在业务员孙某光名下；客户史某2，闻喜县人，这个客户是续贷业务，第一次是闫龙做的，第二次续贷是2017年9月份，我接待做的，拿了几百元提成；客户杨某1，河津人，2017年4月做的车贷，该客户是运城智赢车立贷公司的客户，我接待办理。 2、被告人陈某的供述，主要内容：我记得名字的客户有：芮某陈某1，2017年6月份做的车贷，我朋友介绍过来我拿了800多元提成；临猗茹某，2017年6月份做的车贷，朋友介绍的客户，我拿了1500元提成；河津刘某1，2017年6月份做的车贷，没要提成；盐湖徐某，2017年9月份做的车贷，拿了1000元提成；平陆胥某，2017年9月份做的车贷，拿了600元的提成；夏县冯某12017年5月份做的车贷，拿了1000元提成；河津台效飞，2017年8月份做的车贷，1500元提成给了张嘉汶；河津畅某，2017年8月份做的车贷，提成1500元给了中介；平陆李某9，2017年8月份做的车贷，2500元提成给平陆公司，算我的业绩；临猗荆某，2017年2月份做的车贷，提成3600元给了对接的公司，算我的业绩；夏县安某1，2017年3月份做的车贷，提成2000元；闻喜张某1，2017年3月份做的车贷，提成5100元；绛县杨某6，2017年6月份做的车贷，提成750元；万某柴卫华，2017年9月份做的车贷，提成500元；盐湖蔡某，2017年9月份做的车贷，提成650元；永济柴某2，2017年8月份做的车贷，提成3300元；临猗樊某1，2017年做的车贷，提成1500元；永济吕某，2017年7月份做的车贷，提成2000元。在孙某光名下挂过一个叫李某2的客户。 被告人孙某光的供述，主要内容：我做的业务记得起名字的有史某2、王某7、李某1、李某2、郭某1、贾某、薛某1，这几个客户是我自己的客户，还有史某1、钱某、李某1卫某2、刘某2是别人挂在我名下的。客户史某2，闻喜县人，这个客户连续做了三次贷款，第一次是业务员闫龙做的，第二次续贷是吕某程做的，第三次续贷是2017年11月份，由我接待做的车贷，我拿了几百元提成；客户李某1，新绛人，2017年7月份贷的款，当时他是通过我发的广告找的我，我提成500元；客户李某2，永济人，2017年11月份做的车贷，陈某把他的客户给了我，我拿了1000元提成；客户郭某1，永济人，2017年6月份做的车贷，是中介介绍的，我提成750元；客户贾某，闻喜县人，2017年7月份做的车贷，我拿了1400元提成；客户史某1，万某人，2017年12月份做的车贷，刘珊珊给我的客户，1600元提成给了刘珊珊；客户薛某1，永济人，2017年12月份做的车贷，我接待的客户，提成1400元。在一组得过两次500元奖励。 4、被害人杨某1的陈述，主要内容：2017年4月我在微信朋友圈看到鑫洪公司贷款不押车、利息低，当天就能放款，我需要用钱，就去鑫洪汽贸公司咨询，业务员吕某程接待了我，他先叫人把我的车进行了估价，然后吕某程说我的车能贷款2万，分12期还清，我就问他利息是多少，他说利息8厘，只收取GPS费用1200元，没有其他费用，我觉得还可以，将我的车辆登记证书、备用钥匙、身份证复印件、邮政银行卡要走办手续，并要走了银行卡密码。一个女业务员让我签了一沓合同，不让我看清合同内容，催着让我签，让我在她指定的空白位置上摁手印，签完了也没给我合同。当天下午，浙江周玲玉的账户往我的卡上打了13187元。我问吕某程不是20000元吗，怎么回事？他告诉我除了GPS费用，还有评估费2000元、服务费3613元。我说不想贷了，吕某程让交违约金5000元，我就只有这样了。 5、被害人闫某的陈述，主要内容：2017年6月，我到鑫洪公司贷款，吕某程接待了我，告诉我利息不到1分，不押车，当天放款，没有其他任何费用。他安排将我的车评估后，说我可以贷29000元，分12期还清。我就办了贷款，贷款到账后是26000余元，吕某程说扣除评估费、GPS费用、服务费和管理费共2700元。 6、被害人蔡某的陈述，主要内容：2017年9月我在鑫洪公司贷款1.3万，陈某接待，告知收取GPS费用1000多元。2018年2月24日停放在恒大绿洲小区停车场的晋Ｍ×××××银灰色日产骊威牌轿车被扣，缴纳拖车费6800元、违约金2400元、停车费200元。 7、被害人张某1的陈述，主要内容：2017年3月我在鑫洪公司贷款17万，陈某接待，告知收取GPS费用2000元。2017年12月下旬的一天，停放在闻喜县蓝堡湾小区地下车库的晋Ｍ×××××宝马轿车被扣，缴纳拖车费、违约金1.8万。 8、被害人柴某2的陈述，主要内容：2017年8月我在鑫洪公司贷款5.5万，陈某接待，告知9厘多的利息，不收取其他费用，但实际到账4.7万元。2017年9月12日早上发现放在永济市国税局家属院楼下的晋Ｍ×××××号白色福特福克斯轿车被扣，缴纳拖车费、停车费、人工费、违约金2.3万，10月12日车被扣走未给。 9、被害人樊某1、杨某6、李某9、荆某、安某1、徐某、陈某1、刘某1、畅某、柴某3、吕某、台效飞、茹某、胥某、冯某1的陈述，主要证实：他们在鑫洪公司贷款均由业务员陈某接待办理，没有完全告知除利息外收取的其他费用，或者不做进一步的说明，合同内容业务人员没有让他们看，也没有给他们合同书。到账的贷款数额与之前介绍的不符，利息也比介绍宣传的高。 10、被害人郭某1、贾某、李某1、李某2、史某1、薛某1、史某2的陈述，主要证实：他们去鑫洪汽贸公司贷款由业务员孙某光接待，告知不用抵押车，不全部说明收取其他费用。签完合同，又说还有GPS费、流量费、手续费等，实际支付额的利息比宣传介绍的多。 第二业务组 被告人谢某峰的供述，主要内容：2017年2月份，我应聘进入鑫洪公司业务部第二组干业务员，2017年7月柴某4升任业务部经理后任命我为业务部二组组长，2017年10月辞职离开鑫洪公司。我在鑫洪公司办理了十单左右的车贷业务，能记起的名字有焦某，还有两个是柴某4挂在我名下的客户，一个是卫某1，一个是齐某。焦某是新绛人，一个新绛县的中介介绍过来的，我得了2000元提成；卫某1是万某人，柴某4接待完贷款单子是我办理的，提成给柴某4了；齐某是临汾人，柴某4谈好后我办理的贷款单，提成给了柴某4；薛某2，忘记是哪里人，贷了一万多元。我在郭某骞、程某军名下挂过单，名字记不起来了。 2、被告人文某红的供述，主要内容：我给程某军和员丽清名下挂过，记得的客户名字有赖某、郭某2、李某3，赖某我提成2000元左右；李某3是万某人，我联系的客户，提成1200元左右；郭某2是临猗人，柴某4交给我办理的，1500多元提成转给郭某2亲戚。还给马某壮和程某军名下挂过客户。 3、被告人王某仁的供述，主要内容：我办理的客户有：许某12017年9月份来鑫洪公司贷款，我得了1700元左右提成；闻喜客户崔某，通过电话销售找到，在鑫洪公司贷款11万，我拿提成3500元；垣曲客户张某2，2017年3月份做的车贷，柴某4和客户谈好，我做的手续，提成给了柴某4，我留了100元好处费；河津客户杨某3，2017年3月份做的车贷，我和柴某4一起谈的，单子是我填的，挂在我名下，我得了300元提成；客户陈某3是运城人，2017年6月份做的车贷，柴某4的客户，我办的手续；夏县客户谭某，2017年6月份做的车贷，我和柴某4一起谈的利息、费用，我帮忙填的资料和单子，这个客户挂在我名下；客户梁某1，是曹某明组业务员李金武挂在我名下的，我的业务单不够没法拿全额工资，我就让他在我名下挂了一单。 被告人马某壮的供述，主要内容：我的客户有：杨某4是新绛人，2017年6月份做的车贷，我接待的，提成多少记不清了；李某4是临猗人，2017年6月份做的车贷，我一手办理的，提成拿了1000多元；陈某2是盐湖区人，2017年8月份做的车贷，我一手办理的，提成记不清拿了多少；杨某2是垣曲人，2017年8月份做的车贷，我一手办理，拿了1000多元提成；黄某12017年10月份做的车贷，我一手办理的，提成多少记不清；马某是绛县人，2017年12月份做的车贷，一个同行介绍过来的，我只拿公司给我的1%内部返点，提成给了那个介绍的同行；杜某是临猗人，2018年1月份做的车贷，我一手办理，拿了3000元提成。 5、被告人程某军的供述，主要内容：我的客户有：稷山孙某1，2017年11月份做的车贷，我负责办理，拿了2000元提成；夏县周某，2017年11月份做的车贷，我一手办理，拿了2000多元提成。还有几个客户是别人挂在我名下的，我记得名字有：盐湖区张某3，2017年5月贷款1.8万，中介介绍过来我办的手续，提成900元给了中介；闻喜张迎萍，2017年5月份做的车贷，是柴某4的客户，我帮忙办的手续，提成给柴某4了；闻喜任某1、赵某1，平陆王争，都是中介介绍过来我办的手续，提成给中介了；闫某我不记得哪里人了，是吕某程的客户，我办理的手续，提成给吕某程了。柴某4、吕某程在我名下挂客户是因为我要完成任务，拿工资。我拿了大约二三万元的提成。 6、被告人郭某骞的供述，主要内容：我的客户有：万某闫耀青，我电话联系的，拿了1400元提成；临猗张某4，公司业务员闫杰介绍的客户，我办的手续，提成给了闫杰；河津宁某1，中介介绍过来我办的手续，提成给了中介；河津任某2，提成记不起给了多少；陈某4，公司安装GPS陈某7介绍过来，我办的手续，提成给了陈某7；万某张某5，我和曹某明一起谈的，我帮忙复印资料，提成应该是曹某明拿走了。 7、被害人卫某1、薛某2、焦某的陈述，主要证实：2017年他们在鑫洪公司贷款由谢某峰接待，在签贷款合同前没有完全告知收取GPS费和服务费用等。 8、被害人郭某2、李某3、赖某的陈述，主要证实：2017年他们分别在鑫洪公司贷款，文某红介绍说利息低、不押车、没有任何费用，然后叫来一个业务员拿了很多合同催着要签字、按手印，不让看合同内容，到账后多扣GPS费、服务费、管理费等费用，实际还款利息要高。 9、被害人张某2、杨某3、梁某1、陈某3、谭某、许某1、崔某的陈述，主要证实：他们在鑫洪公司贷款由王某仁接待，告知没有其他额外费用，签完合同实际缴纳的要多，而且违约车会被拖走，缴纳拖车费、违约金。 10、被害人杨某4、李某4、杜某、陈某2、杨某2、黄某1、马某的陈述，主要证实：2017年6月在鑫洪公司办理贷款业务，马某壮接待，告知除利息外，没有其他费用。 11、被害人张某3、郭某3、任某1、孙某1、周某、赵某1的陈述，主要证实：2017年他们在鑫洪公司贷款均由业务员程某军接待并办理，没有完全告知收取费用的项目。 12、被害人张某4、陈某4、宁某1、任某2、张某5的陈述，主要证实：2017年他们在鑫洪公司贷款由业务员郭某骞接待，没有完全告知需要交纳的费用。 第三业务组 被告人曹某明的供述，主要内容：我能记住的客户有王某1，垣曲铜矿峪；侯某1是河津的；给杨某峰挂过临猗樊某2，万某冯某2，永济郭某4，芮某梁某2、王某2，我给余帅帅名下挂过临猗吴某1。 2、被告人杨某峰的供述，主要内容：我办理贷款能记住的客户有：永济的党某、临猗的赵某2、河津的李伟光、芮某的梁某2、张某6和刘某3不住是哪里人了。曹某明给我挂过客户有芮某的梁某2、临猗的樊某2、万某的冯某2、永济的郭某4，还有个客户叫王某2，记不住是哪里人了；卫红伟给我挂了一个河津的任军军；牛康国给我挂了一个王某3，记不住是哪里人了。 3、被告人张某轩的供述，主要内容：我能记住的客户有张某7、李某5、史某3、常某，收入大约3万元。 4、被害人王某1、侯某1、吴某1、樊某2、梁某2的陈述，主要证实：2017年他们在鑫洪公司贷款由业务人员曹某明接待，有的被告知不收取多余费用，有的被告知收取部分费用。 5、被害人郭某4的陈述，主要内容：2017年4月份，我在鑫洪公司贷款3.5万，曹某明和杨某峰一起接待我办理的，告知没有其他费用，然后就签合同、办理贷款。办完后我实际到账2.7万元。2017年10月5日我停放在永济市舜都市场的晋Ｍ×××××的白色雪佛兰爱唯欧轿车被扣，缴纳拖车费、违约金10000元，停车费1400元。 6、被害人赵某2、张某6、王某2、冯某2的陈述，主要证实：2017年他们在鑫洪公司都有贷款，业务员杨某峰（或者和曹某明）接待，有的告知评估费、GPS安装费等，有的人未如实告知。 7、被害人史某3、李某5、张某7、常某的陈述，主要证实：2017年他们在鑫洪公司贷款由张某轩负责办理，没有告知所有需缴纳的相关费用。 第四业务组 被告人张某峰的供述，主要内容：柴某1、姜某和王某4是我的客户。姜洪喜是电话联系的我，2017年6月份做的车贷；柴某1是2017年6月份做的车贷，王某4是2017年6月份做的车贷，我的客户大部分是3%的提成。 董某的供述，主要内容：2017年7月份成为鑫洪公司业务部四组业务员，组长是张某峰，2017年12月任业务四组组长。做组长后工资每月底薪涨到3000元，手下组员每做成一单业务我提成50-100元。经我办理的客户有运城盐湖张某8、永济许某2、河津陈某5等。 3、被告人程某飞的供述，主要内容：我能记住的客户有：盐湖朱某、寇某，河津张某9、李某6、任某3，平陆李某7，万某廉某。 4、被告人武某龙的供述，主要内容：我能记起来的客户有：芮某南某，2017年11月份做的车贷，一个中介领过来的客户，我负责办理车贷业务。万某张某10，2017年12月份做的车贷，一个中介介绍过来，我办理的车贷业务。闻喜张某11是2018年1月份做的车贷，董某介绍过来我办的业务。芮某张某12是2018年1月份做的车贷，一个中介介绍过来我办的业务。 5、被告人杜某文的供述，证明：我的客户有永济盖金龙、侯某2和罗某，杨某5是我和张某峰一起做的。 6、被害人柴某1、姜某、王某4的陈述，主要证实：2017年他们在鑫洪公司贷款由张某峰办理，未完全告知收取其他费用的项目。 7、被害人张某8、许某2、陈某5的陈述，主要证实：2017年他们在鑫洪公司贷款，由董某接待，告知不收取其他费用。 8、被害人朱某、寇某、张某9、李某6、任某3、李某7、廉某的陈述，主要证实：2017年他们在鑫洪公司贷款由业务员程某飞接待，告知收取的费用与实际扣取的费用不符。 9、被害人南某、张某10、张某11、张某12的陈述，主要证实：2017年他们在鑫洪公司贷款由武某龙接待，合同签订后，增收了部分收费项目。 10、被害人盖金龙、侯某2、杨某5、罗某的陈述，主要证实：2017年他们在鑫洪公司贷款由杜某文接待，告知了部分需缴纳的项目，实际扣除的钱多于事先告知的。 （三）鉴定文书 1、运城光大会计师事务所有限公司审计鉴证报告,证实：该所依据运城市公安局中条山分局调取的运城鑫洪汽车销售有限公司安某2业务后台原始记录核算出被害人的贷款金额、到账金额以及返给鑫洪公司的数额、诈骗数额等内容。 2、营业执照和执业证书，证实运城光大会计师事务所有限公司会计师事务所的资质合法有效。 二、被告人吕某程强迫交易的事实证据 1、受案登记表，主要证实：2017年3月15日，李某8到运城鑫洪汽贸有限公司贷款，发现费用高不贷款时，业务员吕某程安排好几台汽车围住李某8的车不让走，强迫贷款。 2、立案决定书、立案告知书，主要证实：运城市公安局中条山分局于2019年5月8日对鑫洪汽贸有限公司强迫交易案立案侦查。于2019年5月8日告知李某8已立案侦查。 3、被告人吕某程的供述，主要内容：李某8是我组王丽捷的客户，后来是我接待的他。2017年3月中旬，李某8和其朋友来到鑫洪公司做车辆抵押贷款，王丽捷接待负责办理手续，在装了GPS和签了合同以后，李某8嫌费用高，不想贷款了，我过去跟李某8沟通，李某8还是嫌费用高不想贷款，我给高某1二次汇报后，高某1说不贷款的话可以，掏6000元的违约金，李某8不同意，就要准备走，我给高某1说客户不贷了要走，然后高某1就安排人把李某8的车给堵住了，李某8如果不贷款的话就不让他走。当时李某8的车停在鑫洪公司门口东侧的第一个车位上，他车的边上停了一辆车，高某1安排了一个车堵住李某8的车后面，他就走不了，三四个小时后，李某8没办法了说贷款可以，但今天必须拿到钱，高某1说可以，公司先给他垫付，然后我就带着李某8去高某1的办公室，让李某8把银行卡和密码给了高某1，高某1给李某8拿了12000多元的现金，随后李某8就离开了。李某8的车评估2万元，因为要扣除5%的服务费、GPS安装费、车辆全险费用，这些算下来扣了李某87000多元。 4、被害人李某8的陈述，主要内容：2017年3月份，我因急需用钱，通过朋友潘某介绍知道鑫洪公司做车贷，3月15日我和潘某、石某三人到鑫洪公司做车贷，潘某找到一个他认识的业务员王某8，我问王某8贷款利息是多少，她说是9厘多，然后让我将身份证、户口本、车辆登记证等证件交给她，她将这些证件交给一个男业务员吕某程，让吕某程给我办理业务。我问吕某程利息是多少，他也说是9厘。我问其他费用是多少，他告诉我没有其他费用。随后他叫人对我的车进行估价，说我的车能贷2万。一个女业务员拿了一沓合同让我签字，在吕某程的催促下，我在没有看合同内容的情况下就签字按手印，签完合同后，吕某程告诉我说，我的车不是全险必须交全险，并要收取GPS费、服务费共计7800元。因与事前商量的不收其他费用不符，我不想贷了，吕某程说不贷可以，要交6000元违约金。我说贷款没有给我，凭什么收我钱。他说他们已经和我签了合同，并办理了好多手续，不贷不行。我当时一生气就要走，可是他们安排好几台汽车把我的车围住不让走。我没有办法就给潘某打电话说了情况，潘某过来后说让我看着办，坐了一会儿就走了。我和石某一直到下午四五点钟车也出不来，最后我没办法了同意贷款下来再交保险，随后吕某程和他们经理高某1商量后，在高某1办公室高某1亲手交给我12200元现金，同时要求我把我的农业银行卡及密码交给他，告诉我贷款下来后他们就直接扣除费用，我的车保险由他们替我交。吕某程不让我详细看合同，合同具体内容我不清楚，签完合同他们也没有给我合同。签合同按手印时合同内有好多空格，可是只让我签名字，空格按手印不让填内容，我当时问为什么不填内容让我按手印，他们说这些内容都是定好的，他们帮忙填。签合同之前王某8和吕某程都只告诉我利息9厘，并没有告诉我还有其他费用，也没有告诉我违约后的具体后果。贷款下来后我算了一下利息达到5分多了。 5、证人潘某的证言，主要证实：2017年3月份，因急需用钱，潘某就与其姐夫李某8商量用李某8的轿车做抵押贷款，3月15日，二人与李某8的朋友石某一起来到鑫洪公司，潘某找到认识的业务员王某8，王某8说贷款利息是9厘多，潘某让他们具体办理贷款手续就离开了。大约上午11点钟左右李某8给潘某打电话说贷款扣的费用太多，要是不贷的话得交6000元违约金，现在鑫洪公司将他的车围住不让走，让潘某赶紧过来，潘某到了鑫洪公司后，看到李某8的车后面堵了两辆车，有一个男业务员（经过潘某辨认，当时的男业务员是吕某程）在跟李某8谈，说如果不贷款的话，要交几千块钱的费用，交了这些费用就可以走了，不交就不让他走。潘某让李某8自己拿主意，坐了一会就走了。李某8的车被扣后，2017年11月21日潘某和李某8去鑫洪公司找到办理业务的吕某程，确定车被他们公司扣了，双方在大厅吵了起来，吕某程大叫说：扣你车怎么了，就是要扣你的车。后来来的人有张某13、高某1、李某12，经协商一次性支付剩余本息和违约金1.7万元，后李某8姑娘用支付宝将1.1万元转到陈光账户上，另外又给了李某12现金6000元。 6、证人石某的证言，主要证实：2017年3月份因急需用钱，我就与李某8，潘某一起来到鑫洪公司做车贷，潘某找到他认识的业务员王某8，王某8说贷款利息是9厘多，没有其他费用。潘某介绍我们认识后就离开了，王某8将李某8的身份证、户口本、车辆登记证等证件拿走交给了一个男业务员吕某程，吕某程也说利息是9厘，没有其他费用，随后叫人把车估价，说能贷2万元。同时叫来另一个女业务员把李某8叫到了另外一间办公室让签合同，我就在大厅等着。过了一会儿李某8出来说不贷了，利息太高，加上交保险要扣7800元，不贷还得交6000元违约金。在准备走的时候，李某8的车被两辆轿车并排堵着，把我们的车围住不让走，李某8就给潘某打了电话说明了情况，潘某过来后让李某8看着办，坐了一会儿就走了。我俩一直等到下午四五点钟，最后李某8没有办法了，又找到那名男业务员同意贷款，商量后李某8拿了12200元现金我们才走了。当时给李某8办理贷款业务的男业务员经过辨认是吕某程。 7、证人宁某2的证言，主要证实：2017年3月中旬的一天上午，宁某2当时在鑫洪公司业务室，快下班了，一个客户因贷款利息高不愿意贷款，吕某程安排两台车强行堵住客户的车，不让客户离开，堵了大概有三四个小时，最后客户没办法签了合同以后才离开。 8、辨认笔录，主要证实：2019年7月18日，经李某8辨认，第二组010号吕某程就是安排别人用车堵李某8车的人，第三组002号高某1就是李某8贷款时给李某8垫资的人，第四组008号张某13就是李某8在鑫洪公司要车时与对方发生争执劝李某8的人。 9、李某8、李某14的银行卡交易明细，主要证实：2017年3月16日周玲玉账户转存李某8账户车押借款2万元，并于当日消费两笔：一笔7695元，一笔12200元。李某14还款转账三期，每期2045元。 三、案件的其他相关证据 1、指定管辖决定书、受案登记表、立案决定书、取保候审决定书，证实：鑫洪公司“套路贷”案件由运城市公安局指定运城市公安局中条山分局管辖，公安机关在工作中发现案情后依法立案侦查，并对各被告人采取了取保候审措施。 2、被告人吕某程等十六人的户籍证明，证明：各被告人犯罪时已达刑事责任年龄，负完全刑事责任能力。 四、量刑事实证据 1、被告人吕某程等人的到案经过，证实：吕某程等人经公安机关口头传唤，主动到案后如实供述了自己的犯罪事实。另外，吕某程到案后主动向公安机关提供了鑫洪公司的通讯录、公司运作框架、鑫洪公司为外单位扣车的线索、鑫洪公司电脑、合同存放地址，对侦破案件起到了作用。陈某到案后主动协助公安机关联系吕某程、曹某明、孙某光到案，对侦破案件起到了作用。 2、公安机关提供的情况说明两份，证实吕某程到案后，主动向公安机关提供了鑫洪公司的通讯录、运作框架、电脑合同存放地址等，对侦破案件起到了作用；陈某到案后，主动协助公安机关联系吕某程、孙某光、曹某明到案，对侦破案件起到了作用。 3、运城市公安局盐湖分局行政处罚决定书，证实王某仁于2018年4月29日被该局行政拘留五日。 4、收据、协议书、谅解书等，证实十六名被告人共退赔被害人经济损失133134元，取得大部分被害人的谅解。 针对公诉机关的指控、被告人的辩解、辩护人提出的辩护意见，根据查明的事实、证据和相关法律规定，本院综合评判如下： 关于诈骗罪的认定 诈骗罪，是指以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财务的行为。本案中，运城鑫洪汽车销售有限公司在实施“套路贷”违法犯罪活动中，为达到非法获利的目的，指使公司业务人员即本案被告人通过散发宣传资料、打车主电话的方式做虚假宣传，以利息低、放款快、不押车贷款等为诱饵，隐瞒收取费用的项目和数额，致使被害人陷入错误认识，签订与真实意思不相符的贷款合同，被迫缴纳了“砍头费”、GPS流量费、通道费等虚增债务，并且偿还高于宣传利息的还款利息。各被告人的行为符合诈骗罪的构成要件，对于被告人郭某骞辩护人作无罪辩护的意见，本院不予采纳。 关于犯罪数额的认定 经查，运城光大会计师事务所在审计后发现，鑫洪公司在安某2业务方面的收入主要来源于“砍头费”、安某2返给鑫洪公司的息差、流量费以及贷后业务对未按时还款的贷款客户采取扣押车辆等手段，收取“违约金”、“拖车费”等费用，因此，本案的诈骗数额是以砍头费、息差（乘以实际还款月数）和流量费（乘以实际还款月数）三部分数额相加为认定标准。在此基础上，业务员在办理业务过程中告知被害人收取的费用从先期的“砍头费”中予以扣除，最终的数额认定为被告人吕某程等人诈骗的犯罪数额。在业务部组长诈骗数额的认定上，因为组长对各业务员负有管理职责，监督业务员完成销售任务，业务员在签单过程中有困难的话，也会找组长帮忙，组长和业务员在诈骗客户财产的过程中相互配合，客观上促成了诈骗犯罪的完成，且组长提成和业务员的业务量直接挂钩。因此，组长应当对组员的诈骗数额承担责任。对于组长、业务员名下的挂单情况，经过审理查明，不论是组长还是业务员对于名下的挂单情况都是明知的，且挂单的业务数量直接和组长、业务员的获利数额相关。因此，组长或者业务员对于所谓的“挂单”业务也应当承担责任。综上，对于各辩护人的相关意见本院不予采纳。 关于从犯的认定 我国《刑法》规定的共同犯罪是二人以上共同故意犯罪。从作用上看，共同犯罪分为主犯、从犯、胁从犯。本案中的各被告人在实施诈骗的犯罪过程中，虚假宣传，诱使被害人签订虚假合同，该行为为他人实施诈骗犯罪的完成提供了帮助，对危害结果的发生起到了辅助作用，故对各被告人应认定为从犯，依法应当予以减轻处罚。对于各辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。 关于自首的认定 刑法规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。本案中，各被告人经公安机关电话通知，主动投案，并如实供述自己及同案犯的罪行，应认定为自首，依法可从轻处罚。对于控辩双方的该项意见，本院予以采纳。 五、关于立功的认定 我国《刑法》规定，犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚。本案被告人陈某在本案侦查期间，协助侦查机关联系同案犯吕某程等三人到案的行为，不能认定为立功，对陈某辩护人的该辩解意见，本院不予采纳。 据以上事实和证据，原审人民法院认为，本案各被告人在运城鑫洪汽车销售有限公司在实施“套路贷”违法犯罪活动中，通过散发宣传资料、打车主电话的方式做虚假宣传，以利息低、放款快、不押车贷款等为诱饵，隐瞒收取费用的项目和数额，致使被害人陷入错误认识，签订与真实意思不相符的贷款合同，被迫缴纳虚增债务，各被告人的行为均构成诈骗罪。其中被告人吕某程、曹某明、张某峰、陈某诈骗他人财物数额巨大，被告人孙某光、谢某峰、文某红、王某仁、马某壮、程某军、郭某骞、杨某峰、张某轩、程某飞、武某龙、杜某文诈骗他人财物数额较大。被告人吕某程强迫他人交易，情节严重，其行为构成强迫交易罪。公诉机关指控的罪名成立。对被告人吕某程应当以诈骗罪和强迫交易罪数罪并罚追究其刑事责任。各被告人在实施诈骗行为中起辅助作用，系从犯，依法应减轻处罚；鉴于上述被告人案发后主动投案，如实供述自己的犯罪事实，均系自首，依法可以从轻处罚；各被告人积极退赔被害人经济损失，并取得大多数被害人的谅解，可酌情从轻处罚；被告人王某仁有违法劣迹行为，可酌情从重处罚。被告人张某轩、谢某峰、文某红、程某军、马某壮、郭某骞、王某仁、杨某峰、程某飞犯罪后确有悔罪表现,宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百二十六条第二项、第二十七条、第六十七条第一款、第六十九第一款、第三款、第七十二条第一款、第三款之规定，判决：一、被告人吕某程犯诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币三万元；犯强迫交易罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币五千元；总和刑期有期徒刑二年六个月，罚金人民币三万五千元，数罪并罚，合并执行有期徒刑二年，并处罚金人民币三万五千元。二、被告人陈某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二万元。三、被告人曹某明犯诈骗罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金人民币一万五千元。四、被告人张某峰犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万三千元。五、被告人孙某光犯诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币七千元（已缴纳）。六、被告人武某龙犯诈骗罪，判处拘役四个月，并处罚金人民币五千元（已缴纳）。七、被告人张某轩犯诈骗罪，判处拘役四个月，缓刑七个月，并处罚金人民币六千元（已缴纳）。八、被告人谢某峰犯诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元（已缴纳）。九、被告人文某红犯诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币八千元(已缴纳)。十、被告人程某军犯诈骗罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币八千元（已缴纳）。十一、被告人马某壮犯诈骗罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币八千元（已缴纳）。十二、被告人郭某骞犯诈骗罪，判处拘役五个月，缓刑八个月，并处罚金人民币六千元（已缴纳）。十三、被告人王某仁犯诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元（已缴纳五千元）。十四、被告人杨某峰犯诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币八千元（已缴纳）。十五、被告人程某飞犯诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币八千元(已缴纳)。十六、被告人杜某文犯诈骗罪，判处管制七个月，并处罚金人民币五千元（已缴纳）。 抗诉机关抗诉称，被告人吕某程、陈某、孙某光、武某龙对起诉书指控的犯罪事实、情节、定性均无异议，在律师在场的情况下签署了《认罪认罚从宽制度告知书》、《认罪认罚具结书》，表示自愿认罪认罚，据此一审法院作出判决。而该四名被告人在没有正当理由的情况下以一审判决量刑过重为由提出上诉，违背认罪认罚承诺，不应当对其从宽量刑。出庭的检察员支持上述抗诉意见。 被告人吕某程上诉称，原判认定其诈骗数额有误，主观上不明知公司涉嫌套路贷犯罪；其主动到案后，积极向公安机关提供了鑫洪公司的通讯录、电脑、合同存放地址，对案件侦破起到了重要作用，应认定为立功；其系初犯、偶犯，归案后能如实供述自己的罪行，认罪态度好，主观恶性较小，其家属处理涉案事宜，取得被害人对其的谅解。请求对其改判或适用缓刑。 被告人陈某上诉称，其具有自首情节；系从犯；到案后协助公安机关联系同案犯，使吕某程、孙某光等人到案，该行为属于提供重要线索，协助司法机关抓捕同案犯，应认定为立功。请求对其适用缓刑。同时称：原判认定的被害人荆某（14658元）、张某1（16664元）、安某1（5578元）、刘某1（6348元）、樊某1（2442元）、王某5（6161元）、吕某（9554元）、台效飞（2328元）、柴某2（5759元）、李某10（7691元）、徐某（17947元）是鑫洪公司和其他公司合作对接介绍来的客户，其只是按照领导安排对车辆进行拍照，把照片发给内勤，后其将公司发的提成款转给了介绍人。因此该部分诈骗金额不应计入其名下；台效飞找的是鑫洪公司另一业务员张嘉汶，张嘉汶担心自己单子少，公司定的任务完成不了提成落空了，将台挂在其名下。其辩护人认为：1.原判认定陈某涉案金额为129916元不正确，陈某向法院提交的证据列表，详细注明非其经手的被害人的相关详细情况，该部分被害人仅因为陈某是业务员，在公司领导安排下将业务挂在其名下，陈某并未收取提成，而是将提成转给了他人。该部分金额不应认定在陈某个人的涉案金额中；2.陈某协助公安机关联系吕某程、曹某明、孙某光到案，具有立功表现；3.陈某在本案中系自首，归案后主动认罪认罚，应从轻处罚；主动退赔，取得被害人谅解，主观恶性较小。请求对其改判缓刑。 被告人孙某光上诉称，其系从犯，能投案自首，初犯、偶犯，自愿认罪认罚，积极退赔被害人，取得了被害人的谅解，一审时司法评估没通过是因为其常年在外打工，回来次数少，社区不够了解，现其有新的居所，评估应在新的居所，请求对其判处缓刑或者免予刑事处罚。其辩护人认为，孙某光认罪认罚，系从犯、初犯、偶犯，能投案自首，积极退赔，取得了被害人谅解；其经常居住地为运城市盐湖区，应由该地司法机关进行社区矫正，其犯罪情节轻微，请求对孙某光判处缓刑或者免予刑事处罚。 被告人武某龙上诉称，其能投案自首、系从犯、积极退赔被害人损失，取得谅解，请求对其判处缓刑。其辩护人认为，武某龙投案后能如实供述，积极给各被害人予以赔偿，取得了谅解，结合庭审中递交的学张乡神西村村民委员会的证明以及山西好又美农业开发有限公司的工作证明可以看出，现武某龙在其户籍地已经有稳定的工作，且系初犯、偶犯，请求对武某龙适用缓刑。武某龙虽签署了认罪认罚具结书，但其依法行使上诉权，不能认定违背认罪认罚的承诺。 二审审理查明的事实和证据与一审判决认定的事实和证据一致。 二审期间，被告人陈某及其辩护人提供了以下证据： 1.陈某诈骗证据目录，证实荆某、张某1、安某1、刘某1、樊某1、王某5、吕某、台效飞、柴某2、李某10、徐某等十一人客户来源于汽车服务有限公司、中介、本公司工作人员，其中一笔未收取提成，通过微信转账给他人提成的有八笔，支付给他人现金的有两笔。并提供了十张微信转账记录截图以及叶某、陈某7、张嘉汶、李某1吴某2出具的情况说明，用以证实叶某介绍安某1、陈某7介绍徐某、张嘉汶介绍台效飞、李某15介绍樊某1、张某1，吴某2介绍柴某2在鑫洪汽车服务有限公司办理了贷款，公司安排他们找业务员陈某办理了贷款手续后，陈某将贷款提成转给他人的事实。 2.关于陈某立功情节情况说明。 针对以上材料，运城市公安局中条山分局补查补正情况的内容： （1）被告人陈某提出，荆某、张某1、安某1、刘某1、樊某1、王某5、吕某、台效飞、柴某2、李某10、徐某等十一人不应计入其诈骗数额。该局调取了以上荆某、张某1、安某1、李某10、台效飞等被害人的陈述，均证明车贷业务是陈某接待并办理的。办案人员高某2、赵某3同陈某提供的中介电话联系，樊凯在电话中称：没有这个事，陈某没有转过钱；李某15在电话中称：樊某1、张某1业务是陈某办理的，业务办理后陈某用微信把钱转给他，两笔业务是陈某办理的；叶某联系不到；谢云电话联系后称：想不起来；李卫国电话称：知道这个事，李某10直接和陈某直接联系的，没有参与这个事；吴彦军联系不到；陈琦电话称：是陈某办理的。通过调查鑫洪的安某2后台登记（电子表格已随案移交），该十一人办理业务员均为陈某。 （2）被告人陈某提出有立功表现。该局在案件侦查中情况如下：2019年3月1日依法传唤陈某到案，陈某到案后积极配合公安机关，联系吕某程、曹某明（曹某明是陈某让吕晓东联系的）到该局投案自首。其中，犯罪嫌疑人孙某光是陈某带着到中条山分局投案的。以上四人的到案经过和吕某程、曹某明、孙某光在公安机关第一次笔录中均有供述。 被告人孙某光的辩护人当庭提供了以下证据：闻喜县桐城镇岭东村民委员会的证明、居住证明、收据，用以证实孙某光系岭东村村民，常年在外打工；其经常居住地在运金路新雨巷，属于锦华社区辖区。社区矫正应委托运城市盐湖区的司法机关进行。 被告人武某龙的辩护人当庭提供了以下证据：芮城县学张乡神西村村民委员会的证明、山西好又美农业开发有限公司的情况证明及该公司出具的武某龙的工作证明，用以证明武某龙居住地在神西村，其于2020年3月至今在山西好又美农业开发有限公司（地址芮某县永乐南路）工作。具有稳定的工作。 本案经本院审判委员会讨论后认为，上诉人（原审被告人）吕某程、陈某、孙某光、武某龙，原审被告人谢某峰、文某红、王某仁、马某壮、程某军、郭某骞、曹某明、杨某峰、张某轩、张某峰、程某飞、杜某文在运城鑫洪汽车销售有限公司在实施“套路贷”违法犯罪活动中，通过散发宣传资料、打车主电话的方式做虚假宣传，以利息低、放款快、不押车贷款等为诱饵，隐瞒收取费用的项目和数额，致使被害人陷入错误认识，签订与真实意思不相符的贷款合同，被迫缴纳虚增债务，其行为均已构成诈骗罪。其中上诉人吕某程、陈某，原审被告人曹某明、张某峰诈骗他人财物数额巨大，上诉人孙某光、武某龙，原审被告人谢某峰、文某红、王某仁、马某壮、程某军、郭某骞、杨某峰、张某轩、程某飞、杜某文诈骗他人财物数额较大。上诉人（原审被告人）吕某程强迫他人交易，情节严重，其行为已构成强迫交易罪。其一人犯数罪，应实行数罪并罚。鉴于各上诉人、各原审被告人在实施诈骗的犯罪过程中起辅助、次要作用，系从犯，应减轻处罚；案发后均能主动投案，如实供述自己的犯罪事实，均系自首，可从轻处罚；积极退赔部分被害人的经济损失，取得大多数被害人的谅解，可酌情从轻处罚；原审被告人王某仁有违法劣迹行为，可酌情从重处罚。原审被告人张某轩、谢某峰、文某红、程某军、马某壮、郭某骞、王某仁、杨某峰、程某飞犯罪后确有悔罪表现,宣告缓刑对所居住社区无重大不良影响，可适用缓刑。关于抗诉机关抗诉所提被告人吕某程、陈某、孙某光、武某龙在自愿签署认罪认罚具结书后，在没有正当理由的情况下以原判量刑过重为由提出上诉，违背了认罪认罚承诺，应加重其处罚的意见，经查，本案中，没有吕某程所签署的认罪认罚具结书，且根据法律规定，各被告人对一审判决不服有提出上诉的权利，故对该抗诉意见本院不予支持。关于上诉人吕某程所提原判认定其犯罪数额有误，其对鑫洪公司实施“套路贷”的行为不知情以及其具有立功表现的上诉理由，经查，一审判决对于本案犯罪数额的认定已详细的予以阐明，各被告人亦有供述在案。在实施犯罪的过程中，各业务员根据鑫洪公司的安排，以利息低、放款快、不押车贷款等为诱饵，隐瞒收取费用的项目和数额，致使多名被害人陷入错误认识，签订与真实意思不相符的贷款合同，被迫缴纳虚增债务，其应该意识到该行为的不当性；吕某程系主动投案的，其到案后提供的鑫洪公司的通讯录、运作框架、电脑、合同存放地址均为本案的线索，属于其自动投案后的如实供述，不能认定为立功表现。故对上述上诉理由本院不予采纳。关于上诉人陈某及其辩护人所提对陈某名下挂单的十一人的数额不应计入犯罪数额的上诉理由、辩护意见，经查，在案证据被害人柴某2、张某1、樊某1、安某1、徐某等人的陈述能够证实，其各自在鑫洪公司贷款时是由陈某接待办理的，且该业务的提成也打至陈某名下。陈某对此事实予以认可。本案中，不论是组长还是业务员，对其名下的挂单情况都是明知的，且该业务数量直接和组长、业务员的获利数额相关。因此，组长或者业务员对于所谓的挂单业务也应当承担责任。不能以其将业务提成转给他人而否定其该部分犯罪事实。对此上诉理由、辩护意见本院不予采纳；所提陈某具有立功表现的上诉理由、辩护意见，经查，本案中的各被告人到案方式均为自动投案，并已被认定为自首，陈某不存在协助抓捕的行为。其在被取保候审后，通知其他业务员到公安机关说明情况的行为以及和孙某光一起到公安机关的行为不属于立功表现。故对此上诉理由、辩护意见本院不予采纳。对于各上诉人及其辩护人所提各上诉人具有投案自首情节、系从犯、已退赔被害人损失取得谅解的上诉理由、辩护意见，原审人民法院已认定并在量刑时予以考虑，本院不再重复考虑；所提系初犯、偶犯，主观恶性小的上诉理由、辩护意见，因不属法定从轻处罚情节，本院不予采纳；所提原判量刑过重，请求改判缓刑的上诉理由、辩护意见，因原审人民法院根据各上诉人犯罪的事实、犯罪的性质和情节对其在法定刑幅度内予以判处并无不当，故本院不予采纳。综上，原判认定事实清楚，证据确实、充分，定性准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下： 驳回抗诉、上诉，维持原判； 本裁定为终审裁定。 审判长  仇春娟 审判员  张建峰 审判员  崔运太 二〇二〇年九月十七日 书记员  周莹莹