福建省漳平市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0881刑初172号 公诉机关福建省漳平市人民检察院。 被告人李纪岷，男，1988年10月7日出生，汉族，初中文化，货车司机，出生地和户籍地福建省漳平市，住福建省漳平市。2011年11月25日因犯故意伤害罪被本院判处有期徒刑九个月，于2012年5月10日刑满释放。因涉嫌骗取贷款罪，于2020年4月23日被漳平市公安局取保候审，2020年7月3日由漳平市人民检察院决定取保候审，2020年7月27日由本院决定取保候审。现居家候审。 福建省漳平市人民检察院以漳检检一刑诉〔2020〕161号起诉书指控被告人李纪岷犯骗取贷款罪，于2020年7月24日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。漳平市人民检察院指派检察员陈卓出庭支持公诉，被告人李纪岷到庭参加诉讼。现已审理终结。 漳平市人民检察院指控，被告人李纪岷帮助他人通过伪造购房材料，以欺骗手段取得金融机构贷款总计人民币106万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人李纪岷在被判处有期徒刑刑罚执行完毕五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，应当从重处罚。被告人李纪岷犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或者减轻处罚。被告人李纪岷在共同犯罪中起次要或者辅助作用，是从犯，应当从轻或者减轻处罚。被告人李纪岷自愿认罪认罚，可以依法从宽处理。建议判处被告人李纪岷拘役四个月，并处罚金人民币一万元。针对上述指控，公诉机关当庭进行了举证，诉请本院依法惩处。 被告人李纪岷对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均没有异议，自愿认罪认罚。 经审理查明： 自2013年下半年开始，曹某、易某在福建省厦门市一起从事车贷生意。因大部分资金系通过高息借款得来，曹某、易某为减少利息支出，欲图向银行贷款来归还个人借款。 2015年1月，曹某、易某议定通过申请向中国银行股份有限公司漳平支行（以下简称“中国银行漳平支行”）申请办理二手房贷款的方式减少利息支出，并由曹某利用在漳平市房地产服务交易中心工作的便利条件，负责伪造办理二手房贷款所须的《房权证》、《房屋他项权证书》以及《漳平市房地产抵押登记申请审批表》、《房屋登记信息证明》等国家机关证件、证明材料，负责委托房地产评估公司根据伪造的证明材料对房产标的进行评估；由易某伪造《购房合同》、《收款收据》、《共有人出让房屋声明》等贷款所需的证明材料，且易某以自己存在征信问题负责商请他人签订虚假《购房合同》、贷款协议等事宜。 2015年4月，易某以自己存在征信问题为由，要求被告人李纪岷以被告人李纪岷的名义虚构购买房产到中国银行漳平支行申请二手房抵押手续。被告人李纪岷出于对易某帮忙，同意了易某的要求。曹某、易某根据议定事宜，先后伪造贷款所需的国家机关证件及相应的证明材料，向中国银行漳平支行申请办理个人二手房抵押贷款。被告人李纪岷明知其本人未向戴振林购买房屋的情况下，仍然虚构向戴振林购房的事实，到中国银行漳平支行签订贷款合同，帮助曹某、易某向中国银行漳平支行申请二手房抵押贷款。经审核，中国银行漳平支行于2015年5月4日向被告人李纪岷名下发放二手房抵押贷款人民币33万元。 2015年9月，易某以同样的理由要求被告人李纪岷帮忙提供人员用于申请二手房抵押贷款。被告人李纪岷让其父亲李某虚构向郑彬购房的事实，帮助曹某、易某以李某的名义向中国银行漳平支行申请二手房抵押贷款。经审核，中国银行漳平支行于2015年11月26日向李某发放二手房抵押贷款人民币73万元。被告人李纪岷以其本人和其父亲李某名义帮助曹某、易某向中国银行漳平支行骗取的二手房抵押贷款两笔共计人民币106万元均由易某实际使用。2017年2月至4月21日，曹某、易某将骗得的贷款本息全部归还中国银行漳平支行。 2020年4月23日，被告人李纪岷主动到漳平市公安局投案，如实供述自己的犯罪事实。 另查明，被告人李纪岷于2020年7月23日在值班律师陈黄天斌在场的情况下，与漳平市人民检察院签署了认罪认罚具结书。漳平市人民检察院的量刑建议为：对被告人李纪岷骗取贷款罪判处拘役四个月，并处罚金人民币一万元。此后，被告人李纪岷在庭前向本院预缴了罚金人民币一万元。 上述事实，被告人李纪岷在开庭审理过程中亦无异议，并有证人李某、曹某、易某的证言；漳平市公安局出具的到案情况说明、违法犯罪经历查询情况表，漳平市人民法院（2011）漳刑初字第229号刑事附带民事判决书、（2018）闽0881刑初279号刑事判决书，李纪岷的贷款资料及漳平中行的贷款审批相关资料、李纪岷与戴振林的《购房合同》及《收款收据》、李纪岷、戴振林的储蓄卡复印件、李纪岷、戴振林的《房产证》及户籍等相关证明、戴振林的《房地产抵押估价报告》、李纪岷的个人二手房贷款合同等，李某的贷款资料及漳平中行的贷款审批相关资料、李某与郑彬的《购房合同》及《收款收据》、李某与郑彬的储蓄卡复印件、李某与郑彬的《房产证》及户籍等相关证明、郑彬的《房地产抵押估价报告》、李某的个人二手房贷款合同及个人贷款借款借据等书证；被告人李纪岷的供述和辩解；被告人李纪岷的户籍证明及被采取强制措施的相关法律文书等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人李纪岷帮助他人通过伪造购房材料，以欺骗手段取得金融机构贷款总计人民币106万元，其行为已构成骗取贷款罪，应依法处罚。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，应予支持。被告人李纪岷犯罪后自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人李纪岷在共同犯罪中起次要或者辅助作用，是从犯，依法可以从轻处罚。被告人李纪岷在庭前自愿签署了认罪认罚具结书，可以从轻处罚。案发后，同案犯曹某、易某已向中国银行漳平支行归还了全部贷款本息，对被告人李纪岷可以酌情从轻处罚。被告人李纪岷庭前预缴了罚金，可以酌情从轻处罚。综合上述被告人李纪岷的犯罪情节及认罪悔罪表现，公诉机关对被告人李纪岷处以拘役四个月，并处罚金人民币一万元的量刑建议合理适当，本院予以采纳。鉴于本院采纳公诉机关的量刑建议，故被告人李纪岷之前所犯故意伤害罪本院仅作为犯罪前科予以酌情从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第二十七条、第六十七条第一款、第六十一条、第六十二条、第四十二条、第四十四条、第五十二条之规定，判决如下： 被告人李纪岷犯骗取贷款罪，判处拘役四个月，并处罚金人民币一万元。（罚金已缴纳） （刑期从本判决执行之日起计算） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  陈 霖 人民陪审员  许晓玲 人民陪审员  杨 玲 二〇二〇年九月十四日 书 记 员  叶银钗 附《中华人民共和国刑法》相关法条： 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第四十二条拘役的期限，为一个月以上六个月以下。 第四十四条拘役的刑期，从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。