呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初4204号原告：内蒙古中成汽车销售服务有限公司。法定代表人：付强，执行董事。委托诉讼代理人：宫学晶，内蒙古蒙信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张瑾，内蒙古蒙信律师事务所律师。被告：周宝凡，男，无固定职业，住内蒙古鄂尔多斯市。被告：李乔，女，无固定职业，住内蒙古鄂尔多斯市。被告：周甫军，男，无固定职业，住内蒙古鄂尔多斯市。原告内蒙古中成汽车销售服务有限公司（以下简称中成汽车公司）与被告周宝凡、李乔、周甫军追偿权纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序于2020年7月29日公开开庭进行了审理。原告中成汽车公司的委托诉讼代理人宫学晶，被告李乔、周甫军到庭参加诉讼，被告周宝凡经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中成汽车公司向本院提出诉讼请求：1.判令周宝凡、李乔返还由中成汽车公司代其履行银行信用卡透支分期代偿款人民币132,691.47元；2.周宝凡、李乔向中成汽车公司支付因逾期返还银行信用卡透支分期代偿款产生的资金占用费13,232.45元（自中成汽车公司为周宝凡、李乔垫付代偿款之日起逐笔暂计算至2020年6月1日，资金占用费以代偿金额132,691.47元为基础按照月利率2%计算），和直至返还完毕之日止期间资金占用费；3.周宝凡、李乔承担中成汽车公司为实现债权产生的律师代理费人民币8696元；4.周甫军对周宝凡所负全部债务承担连带保证担保责任；5.本案诉讼费由周宝凡、李乔、周甫军承担；合计154,619.92元。事实与理由：2018年2月11日，周宝凡与中成汽车公司签订了《内蒙古中成汽车销售服务有限公司信用卡透支分期付款担保服务合同》，合同约定，周宝凡购买二手车缺少资金，向中国工商银行股份有限公司呼和浩特市明珠支行申请办理信用卡汽车分期业务。由中成汽车公司为周宝凡信用卡分期向中国工商银行提供连带保证担保，合同第6-1条明确约定，周宝凡未按时向发卡银行偿还分期款，导致中成汽车公司保证金或其他款项被扣划造成垫付的，周宝凡应立即向中成汽车公司返还该垫付款，逾期应支付垫付金额每日千分之四的资金占用费和违约金。周宝凡一期未按时足额向贷款银行归还分期款，中成汽车公司有权对周宝凡进行催收、诉讼或申请强制执行。同时，合同约定周宝凡承担中成汽车公司因实现债权聘请律师所支出的律师费用。在签订上述合同的同时，周甫军向中成汽车公司出具《反担保函》，就周宝凡对中成汽车公司所负全部债务等承担连带保证担保责任。上述合同签订后，应工商银行要求，中成汽车公司、周宝凡及中国工商银行呼和浩特明珠支行三方又于同日签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》，依据此三方协议约定，中成汽车公司对周宝凡在中国工商银行申请办理的汽车专项分期业务项下的合同义务承担连带保证责任，约定如发生逾期偿还信用款分期款项，工商银行有权优先从中成汽车公司在工商银行开立的账户中扣收相应款项，或以其他方式支付代偿款用以清偿信用卡分期欠款，直至债务人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。且三方协议还约定在保证人承担保证责任后，保证人有权向债务人追偿。李乔作为共同还款人在上述两份合同的共同还款人处签字确认，承诺与周宝凡共同承担偿还责任。自2019年8月22日起周宝凡、李乔逾期偿还工商银行信用卡分期付款，中成汽车公司在收到工商银行通知后，及时向工商银行分五次替周宝凡、李乔代偿了共计132,691.47元的信用卡分期欠款。因此，依据上述合同的约定，周宝凡、李乔应当向中成汽车公司返还代偿款132,691.47元，并支付资金占用费13,232.45元及律师代理费8696元。周甫军应对周宝凡所负全部债务承担连带保证担保责任。中成汽车公司多次向周宝凡、李乔主张返还代偿款费用，并向周甫军主张承担连带保证担保责任，但周宝凡、李乔、周甫军均以各种理由拒绝返还代偿款，故中成汽车公司提起本案诉讼，望判如所请。周宝凡未作答辩。李乔辩称，对中成汽车公司主张的金额均不认可。买车的时候中成汽车公司说车价20万元左右，但李乔签合同的时候合同内容是空白的。每月还款的截图李乔都有，尚欠8个月的还款，对13万多元的数额不知道。周甫军辩称，对周宝凡购车不知情，现在车价是26万元，但合同载明是30多万元。希望可以协商解决，给一些利息。周宝凡已经三年没回家了，并且现在找不到周宝凡。贷款金额没有那么多，工商银行贷款时说的利息是四厘多，六月份欠款到期，8个月算出5万多元的利息过高。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织双方进行证据交换和质证。周宝凡未到庭，视为放弃举证质证的权利。中成汽车公司提交的证据有：《信用卡透支分期付款担保服务合同》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、机动车登记证书、银行电子回单及《授权委托书》、《说明》、《关于客户周宝凡逾期欠款还款情况说明》、《委托代理协议》、内蒙古自治区增值税专用发票、网上银行电子回单。周宝凡、李乔、周甫军未提交证据。虽然李乔、周甫军对合同真实性及金额不认可，但未提交反证予以推翻，故本院对中成汽车公司提交证据的真实性、合法性、关联性予以确认采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月11日，中成汽车公司（甲方）与周宝凡（乙方）签订《信用卡透支分期付款担保服务合同》，合同确认周宝凡、李乔的送达地址为内蒙古鄂尔多斯市××区。在该合同项下，双方又签订了《汽车消费贷款担保服务合同》，约定鉴于乙方已从经销商购买车辆未能一次性付款而需向银行申请办理信用卡，并将信用卡透支资金用以支付剩余购车款及其他费用，乙方选择通过甲方为其提供向银行申请办理信用卡，要求甲方提供信用卡透支债务的担保、将购置车辆抵押给发卡银行以及代理乙方为所购置车辆向保险公司投保的服务。《汽车消费贷款担保服务合同》中约定，乙方所购买车辆为保时捷凯宴，黑色。合同第二条约定，双方预设信用卡发卡银行为中国工商银行，分期期限24期，首付金额102,900元，分期付款额255,922.59元，车价尾款240,100元，履约保证金15,822.59元，首月还款10,673元，以后每月还款10,663元。第三条第四款约定，甲方并不保证本协议签订一定能成功办理信用卡并核发透支资金，若因任何原因出现发卡银行不能发放信用卡或者透支金额不足的，乙方应自行解决未付车款的支付事宜。第五款约定甲方根据前款先行垫付车价款后，发卡行未能发放透支资金的，乙方应在收到甲方信用卡未能发放通知后三日内向甲方支付该部分垫付款项，逾期按垫付金额每日4‰进行赔偿，因上述垫付款项乙方未在三日内向甲方支付的，甲方聘请律师主张债权所支付不少于15,000元的律师费，上门催讨费以及因诉讼产生的诉讼费、保全费、评估费均由乙方承担。第六条约定，乙方未按时向发卡银行偿还分期款，导致甲方保证金或其他款项被扣划造成垫付的，乙方应立即向甲方返还该垫付款，逾期应支付垫付金额每日千分之四的资金占用费和违约金，违约金数额为贷款的30%。李乔在该合同的共同还款人处签名确认。另查明，2018年2月11日，周宝凡（甲方）与中成汽车公司（乙方）签订《购车分期付款代理协议》，约定：甲方向汽车经销商益通二手车购买凯宴，车辆总价343,000元，甲方已支付购车首付款102,900元，申请分期付款总金额255,922.59元，其中包含车辆尾款240,100元和乙方收取的担保服务费15,822.59元；甲方分期2年，中国工商银行呼和浩特明珠支行将按分期付款总金额的6.59%向甲方收取分期付款手续费15,822.59元。2018年2月11日，周宝凡出具《借款借据》，内容为：鉴于本人向中国工商银行申请汽车按揭贷款，为了在银行未放款前能够提车，今向中成汽车公司借到240,100元整用于支付购车款，如因本人原因致使所申请的汽车按揭贷款未能在自本借款次日起5个工作日内发放到贵公司指定的存款户内，逾期按借款金额每日千分之一向贵公司支付赔偿金，并自愿将该车交由贵公司留置。同日，周宝凡向中成汽车公司出具承诺书，确认代垫事实，并承诺若不及时归还垫付的购车款，则承担每日垫付款万分之五的违约金。2018年2月11日，中成汽车公司（保证人）、周宝凡（分期付款申请人、抵押人）、李乔（分期付款共同偿债人、抵押物共有人）与中国工商银行股份有限公司呼和浩特明珠支行（分期款项发放人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，约定：周宝凡向中成汽车公司购买保时捷，总价343,000元，已支付购车首付款102,900元，剩余购车款申请办理汽车专项分期业务，透支金额为240,100元；分期共24期，按6.59%支付分期付款手续费15,822.59元。保证人自愿向分期款项发放人提供连带责任保证。2018年2月11日，周甫军向中成汽车公司出具反担保函，愿意对周宝凡向中成汽车公司所负全部债务（包括诉讼费、律师费等）承担连带保证担保责任。同日，周甫军签订送达地址确认书，确认周甫军的送达地址为内蒙古鄂尔多斯市××区。又查明，2018年2月11日，周宝凡（授权人）向中国工商银行股份有限公司呼和浩特明珠支行出具《代领卡及代领权证委托授权书》，内容为：本人周宝凡全权委托中成汽车公司到贵行领取本人牡丹信用卡，待本人向贵行申请的牡丹信用卡购车专项分期付款业务有关债务全部清偿后，全权委托中成汽车公司到贵行领回本人的车辆抵押权证。同日，周宝凡在《告客户确认书》上签名确认：购车总价为343,000元，已支付首付款102,900元，向银行申请的分期总额为本息合计255,922.59元（贷款本金为240,100元，其中手续费15,822.59元，如提前还款手续费不得退还，利息15,822.59元，根据实际贷款月数及银行条款酌情退还），每月15日前还款，首月还款10,673元，以后每月还款10,663元，要连续还款24个月。2018年2月12日，涉案车辆转移登记至周宝凡名下。再查明，2019年8月22日，中成汽车公司出具《授权委托书》，载明：“我公司授权职员高丽娜代表公司向客户周宝凡的工商银行账户打款，本次额度为40,379.45元，以代偿其逾期未缴的购车款项。”同日，高丽娜向周宝凡中国工商银行的账户转账40,379.45元，同时有高丽娜出具的说明佐证。2019年12月20日，中成汽车公司出具《授权委托书》，载明：“我公司授权职员高丽娜代表公司向客户周宝凡的工商银行账户打款，本次额度为45,373元，以代偿其逾期未缴的购车款项。”同日，高丽娜向周宝凡中国工商银行的账户转账45,373元，同时有高丽娜出具的说明佐证。2020年4月24日，中成汽车公司出具《授权委托书》，载明：“我公司授权职员周娅代表公司向客户周宝凡的工商银行账户打款，本次额度为22,000元，以代偿其逾期未缴的购车款项。”同日，周娅向周宝凡中国工商银行的账户转账22,000元，同时有周娅出具的说明佐证。2020年5月22日，中成汽车公司出具《授权委托书》，载明：“我公司授权职员周娅代表公司向客户周宝凡的工商银行账户打款，本次额度为20,000元，以代偿其逾期未缴的购车款项。”同日，周娅向周宝凡中国工商银行的账户转账20,000元，同时有周娅出具的说明佐证。2020年6月1日，中成汽车公司向周宝凡的工商银行账户转账4939.02元。中成汽车公司分五次共计代周宝凡垫付银行还款132,691.47元。还查明，2020年6月3日，中国工商银行股份有限公司呼和浩特明珠支行向本院出具《关于客户周宝凡逾期欠款还款情况说明》，载明：周宝凡2018年2月11日申请办理汽车专项分期业务，卡号×××，截止2020年6月3日多次逾期欠款未还；周宝凡的保证人中成汽车公司共计代偿金额132,691.47元，截止2020年6月3日周宝凡卡号×××汽车专项分期欠款已全部结清。最后查明，为提起本次诉讼，中成汽车公司与内蒙古蒙信律师事务所签订委托代理合同，支付委托代理费8696元，并开具发票。本院认为，中成汽车公司与周宝凡、李乔签订的《信用卡透支分期付款担保服务合同》、《汽车消费贷款担保服务合同》及周甫军出具的《反担保函》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。合同约定由于周宝凡未按时向发卡银行偿还分期款导致中成汽车公司垫付款项的，周宝凡应立即向中成汽车公司返还该垫付款，逾期应支付垫付金额每日千分之四的资金占用费。李乔作为周宝凡的共同还款人在合同中签字，故应与周宝凡承担共同还款责任。中成汽车公司实际代周宝凡垫付的款项为132,691.47元，周宝凡、李乔应向中成汽车公司返还垫付款。关于中成汽车公司主张的资金占用费，双方合同约定逾期付款的按照垫付款每日千分之四计算，但中成汽车公司主动调整为按月利率2%计算不违反法律规定，本院依法予以准许，资金占用费自中成汽车公司每笔垫付款项之日起，实际计算至周宝凡、李乔偿还完毕之日止，暂计算至2020年6月1日为13,232.45元。对于中成汽车公司主张的律师代理费8696元，双方在合同中已经约定，且中成汽车公司提供了代理合同及发票佐证，本院应予以支持。对于中成汽车公司主张周甫军对周宝凡的全部债务承担连带保证责任的诉讼请求，由于周甫军出具《反担保函》同意对周宝凡的上述欠款及律师费向中成汽车公司提供连带担保责任，且本案保证期间尚未经过，故本院予以支持，周甫军承担保证责任后有权向周宝凡追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、周宝凡、李乔于本判决生效之日起十日内返还内蒙古中成汽车销售服务有限公司代偿款人民币132,691.47元；二、周宝凡、李乔于本判决生效之日起十日内向内蒙古中成汽车销售服务有限公司支付资金占用费（暂计至2020年6月1日为13,232.45元），之后的资金占用费自2020年6月2日起，以代偿款132,691.47元为基数按年利率24%计算至代偿款实际付清之日止；三、周宝凡、李乔于本判决生效之日起十日内向内蒙古中成汽车销售服务有限公司支付律师代理费8696元；四、周甫军对周宝凡的上述债务承担连带付款责任，承担保证责任后有权向周宝凡追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取1696元（原告已预交），由周宝凡、李乔、周甫军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 康文颖二〇二〇年九月十一日书记员 杨嘉乐