济南高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0191民初4061号原告：济南迅龙商业保理有限公司，住所地山东省济南高新区汉峪金谷A3-4号楼910室，统一社会信用代码：91370100MA3F7K4UX2。法定代表人：魏金涛，执行董事兼经理。委托诉讼代理人：张洪财，山东鲁法律师事务所律师。被告：姜华昌，男，1987年6月9日出生，汉族，住山东省淄博市博山区。原告济南迅龙商业保理有限公司（以下简称济南迅龙保理）与被告姜华昌民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告济南迅龙保理的委托诉讼代理人张洪财到庭参加诉讼。被告姜华昌经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。济南迅龙保理向本院提出诉讼请求：一、判令姜华昌偿还济南迅龙保理本金23703.16元，利息、违约金、滞纳金等费用按年利率以24%为标准，以剩余未还本金为基数，自2018年7月21日起计算至姜华昌实际偿还日止。二、判令济南迅龙保理在第一项范围内对姜华昌为本次借款担保抵押的鲁Ｃ×××××车辆通过拍卖、变卖等方式处理所得价款享有优先受偿权。三、本案诉讼费、保全费、保全担保保险服务费等费用由姜华昌承担。诉讼中济南迅龙保理撤回保全费、保全担保保险服务费及第二项诉讼请求。事实与理由：姜华昌于2018年3月22日通过山东丁丁金融信息咨询服务有限公司的丁丁金服网站（××.）居间撮合，与平台出借人姚忠林等4人达成《借款协议》，约定姜华昌借款27985元，借款期限自2018年3月22日至2019年9月22日，还款方式为等额本息，年利率为13.5%。2018年3月22日，姚忠林等4人出借人通过丁丁金服网站平台存管银行（恒丰银行）向姜华昌以转账的形式交付27985元借款本金。2020年4月27日，居间方丁丁金服公司代姚忠林等4人出借人与济南迅龙保理签订《债权转让协议》，约定丁丁金服网出借人将对姜华昌全部债权及附属权利转让给一并转让给济南迅龙商业保理有限公司。姜华昌以自有车辆鲁Ｃ×××××为上述借款担保，依据出借人的要求，抵押登记在青岛中城典当有限责任公司名下。姜华昌未能依约还本付息，故济南迅龙保理为维护自身合法权益，诉至法院，望判如所请。姜华昌未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。济南迅龙保理围绕诉讼请求依法提交了《债权转让协议》一份、《债权转让通知书》一份、《电子交易数据保全证书》一份、山东丁丁金融信息咨询服务有限公司营业执照一份、书面《借款协议》一份、《电子合同确认书》一份、丁丁金服标的数据明细一份。姜华昌未予质证。对济南迅龙保理提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：姜华昌通过丁丁金服平台，向在该平台注册的出借人姚忠林等4人借款27985元，并与出借人签订电子《借款协议》。2018年3月22日，丁丁金服平台注册出借人（甲方、出借人）与姜华昌（乙方、借款人）签订书面《借款协议》一份，协议主要约定：第一条、借款金额为27985元。第二条、借款利率及计息标准：借款年利率为13.5%，借款利息从借款实际发放之日起计算，每月计息一次，计息日（还款日）为每月的22日，本月没有该日的，以本月最后一日为计息日（还款日）。第三条、借款期限：借款期限共18个月，自2018年3月22日起至2019年9月22日止。第三条、还款方式：（3）等额本息：乙方每月18日前偿还借款本息共计1726.13元。第四条、甲、乙双方的权利和义务：1、乙方同意甲方委托丁丁金服代为办理与本次借贷有关的一切活动，属于特别代理，代理权限：包括代为签署与借贷有关的附属合同、办理抵押手续、办理借贷展期、代为寻找代偿人、代为催收、代发通知、代为办理债权转让手续等。2、乙方有权在签订本合同时，要求甲方按时交付借款本金。关于丁丁金服授权办理抵押事宜详见电子版《借款协议》。第七条、违约责任：1.乙方未按时足额偿还借款本息的，除向甲方支付正常利息以外，还应承担以借款本金为基数，每日万分之五的违约金，并加收未偿还借款本金5%的滞纳金，上述费用计算总和超过24%年利率的，以24%年利率计算总费用。3.乙方不按时足额偿还借款本息或出现第六条规定的情形的，甲方有权解除合同并收回借款本息、罚金、违约金、损害赔偿金。甲方有权转让全部或者本分债权，处置乙方的财产，用于赔偿甲方的损失，乙方承担上述一切不利后果。4.乙方违反本合同约定，给甲方造成经济损失的，应赔偿甲方为实现债权而发生的一切费用，包括诉讼费、保全费、公告费、律师费、交通费、生活费等。姜华昌出具《电子合同确认书》，载明：本人确认2018年3月22日通过丁丁金服向出借人借款，以网络点击形式签订确定的《借款协议》虽未经本人以纸质文本方式签订，但确属本人以网络点击方式签订，是本人真实意思表示，且本人已经收到出借人通过丁丁金服支付的全部出借款项。丁丁金服出具的《借款协议》（电子文档或打印件）与借款人签订的与本次借款有关的书面协议具有同等法律效力。姜华昌在借款人处签字并按捺手印。2018年3月22日，姚忠林等4名出借人通过丁丁金服平台及恒丰银行向姜华昌转账27985元。2020年4月27日，山东丁丁金融信息咨询服务有限公司（甲方代理人）作为姚忠林等4名出借人（甲方，债权转让人）的代理人与济南迅龙保理（乙方、债权受让人）签订了《债权转让协议》一份，主要约定：1.债务人通过甲方代理人山东丁丁金融信息咨询服务有限公司（以下简称“丁丁金服”）的居间服务向甲方借款，并签订了《借款协议》（协议编号：2018032217182556937）。2.按照《借款协议》和/或《委托代办债权转让授权书》的约定，甲方授权丁丁金服可根据债务人的履约情况授权丁丁金服办理债务人上述借款的债权转让事宜，包括签订债权转让协议及债权转让通知等。3.因债务人并未按照《借款协议》的约定按期足额偿还借款本息，现丁丁金服依照甲方委托，宣布将甲方对债务人因《借款协议》而享有的债权及一切附随权利（包括但不限于抵押权、质押权、担保权、单方提前解除合同等权利等）转让给乙方，乙方同意受让。5.本协议自甲方代理人、乙方签署后生效。山东丁丁金融信息咨询服务有限公司与济南迅龙公司加盖公章。庭审中，济南迅龙保理自认借款后姜华昌共偿还自2018年3月22日至2018年6月22日期间借款本金及借期内利息，其中已偿还借款本金是4281.84元，剩余未还借款本金为23703.16元。本院认为，济南迅龙保理提交的《借款协议》、《电子合同确认书》、《债权转让通知书》均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。自签订《借款协议》，且出借的款项到姜华昌账户之日起，本案的借款关系即成立。济南迅龙保理作为涉案《借款协议》项下债权的受让人，姜华昌理应按照约定向其偿还借款本金及利息。姜华昌未按约定偿还借款本金及利息，已构成违约。济南迅龙保理要求姜华昌偿还借款本金23703.16元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于济南迅龙保理主张姜华昌按照年利率24%，支付利息、违约金、滞纳金的诉讼请求，根据《借款协议》第七条约定：“乙方未按时足额偿还借款本息的，除向甲方支付正常利息以外，还应承担以借款本金为基数，每日万分之五的违约金，并加收未偿还借款本金5%的滞纳金，上述费用计算总和超过24%年利率的，以24%年利率计算总费用”。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。济南迅龙保理主张按照年利率24%支付利息、违约金、滞纳金，不违反法律规定，故本院支持违约金以23703.16元为基数，自2018年7月23日起至实际偿还之日止，按年利率24%计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告姜华昌于本判决生效之日起十日内偿还原告济南迅龙商业保理有限公司借款本金23703.16元；二、被告姜华昌于本判决生效之日起十日内支付原告济南迅龙商业保理有限公司利息、违约金、滞纳金（以23703.16元为基数，自2018年7月23日起至实际偿还之日止，按年利率24%计算）；三、驳回原告济南迅龙商业保理有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费676元，减半收取计338元，由被告姜华昌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  严士焱二〇二〇年九月八日书记员  宫献珍