湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂9006民初2797号原告：湖北天门农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省天门市竟陵人民大道（中）126号。法定代表人：王文涛，该行董事长。委托诉讼代理人：汪新鹏，该行业务经理。委托诉讼代理人：张建平，湖北文学泉律师事务所律师。被告：湖北妙妙食品有限公司。住所地：天门市小板工业园东环路。法定代表人：熊望枝。被告：金峰，男，1977年12月18日出生，汉族，湖北省天门市人，务工，高中文化程度，住湖北省天门市。被告：伍红霞，女，1980年3月21日出生，汉族，湖北省天门市人，务工，大学文化程度，住湖北省天门市。被告:刘永峰，男，1978年11月2日出生，汉族，湖北省天门市人，住湖北省钟祥市。被告：鲁小俊，女，1978年9月17日出生，汉族，湖北省钟祥市人，住湖北省钟祥市。被告:李和平，男，1954年5月13日出生，汉族，湖北省天门市人，专科文化程度，住湖北省天门市。被告:舒伏娥，女，1954年6月16日出生，汉族，湖北省天门市人，高中文化程度，住湖北省天门市。原告湖北天门农村商业银行股份有限公司（以下简称：天门农商银行）诉被告湖北妙妙食品有限公司（以下简称：妙妙食品公司）、金峰、伍红霞、刘永峰、鲁小俊、李和平、舒伏娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告天门农商银行的委托诉讼代理人汪新鹏、张建平到庭参加了诉讼；被告金峰、李和平到庭参加诉讼；被告妙妙食品公司、伍红霞、刘永峰、鲁小俊、舒伏娥，经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告天门农商银行向本院提出诉讼请求:1、判令被告妙妙食品公司偿还原告借款本金3790000元，截止2020年7月9日的利息及罚息752476.08元，合计4542476.08元，并按年率13.41%计算自2020年7月10日起至借款清偿之日的利息；2、确认原告天门农商银行对被告妙妙食品公司为上述借款债务提供抵押担保的国有建设用地使用权和房屋所有权（权属证：鄂2017天门市不动产权第xxx号）享有优先受偿权；3、被告金峰、伍红霞、刘永峰、鲁小俊、李和平、舒伏娥对被告妙妙食品公司的上述借款债务承担连带责任；4、由上述被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年1月26日，原告与被告妙妙食品公司签订流动资金借款合同，约定被告妙妙食品公司向原告借款4000000元，期限为12个月，利息为年利率8.94%，逾期还款在约定年利率基础上加收50%罚息，借款每月20日结息，分三期还本，即2018年7月30日还款200000元，2018年12月25日还款1800000元，2019年1月30日还款2000000元。同日，为保证上述借款的按期足额偿还，被告妙妙食品公司与原告签订抵押合同，合同约定，被告妙妙食品公司以位于天门市××金科村的国有建设用地使用权和房屋所有权（权属证号为：鄂2017天门市不动产权第xxx号）作抵押物为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围借款本金、利息、罚息等。抵押物办理了抵押登记，他项权登记证号为：鄂（2018）天门市不动产证明第xxx号。同时，被告金峰、伍红霞、刘永峰、鲁小俊、李和平、舒伏娥分别与原告签订保证合同，均约定对被告妙妙食品公司的借款、利息、罚息等承担连带责任保证。合同签订后，原告依约将4000000元的借款发放给被告妙妙食品公司。而在借款约定的偿还期限届满后，被告妙妙食品公司没有按约定偿还借款本息，且经多次催收无果。为此，原告天门农商银行诉至本院。被告妙妙食品公司未到庭应诉答辩。被告金峰辩称，1、对原告天门农商银行诉称的案件事实无异议；2、应按保证合同约定，用被告妙妙食品公司的抵押物来抵偿所欠银行借款本息。被告伍红霞未到庭应诉答辩。被告刘永峰未到庭应诉答辩。被告鲁小俊未到庭应诉答辩。被告李和平辩称，1、对原告天门农商银行诉称的案件事实无异议；2、因被告妙妙食品公司资产估值远远大于向原告天门农商银行贷款的数额，其认为比较安全，才提供担保；2、应先以被告妙妙食品公司的资产抵偿债务。被告舒伏娥未到庭应诉答辩。经审理查明，2017年12月18日，被告妙妙食品公司经其股东大会同意，以其所有资产作为担保向原告天门农商银行贷款，用于被告妙妙食品公司生产经营。2018年1月26日，原告天门农商银行与被告妙妙食品公司签订流动资金借款合同，约定：被告妙妙食品公司向原告借款4000000元，期限为12个月，利息为年利率8.94%，逾期还款在约定年利率基础上加收50%罚息，借款每月20日结息，分三期还本，即2018年7月30日还款200000元，2018年12月25日还款1800000元，2019年1月30日还款2000000元。同日，原告天门农商银行与被告妙妙食品公司签订抵押合同，合同约定，被告妙妙食品公司以其所有的位于小板镇鄂（2017）天门市不动产权第xxx号国有建设用地使用权、房屋所有权作为担保并办理抵押登记。他项权登记证号为：鄂（2018）天门市不动产证明第xxx号。同日，被告金峰、伍红霞，被告刘永峰、鲁小俊、被告李和平、舒伏娥分别与原告天门农商银行签订保证合同，均约定对被告妙妙食品公司对原告的借款债务承担连带责任保证，保证范围借款本金、利息、罚息等；保证期均为借款期限届满之次日起两年；原告天门农商银行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由主债务人提供还是由第三人提供，原告天门农商银行有权要求被告妙妙食品公司先承担保证责任。2018年1月31日，原告天门农商银行依约定将4000000元借款发放给了被告妙妙食品公司。因被告妙妙食品公司未按约定的偿还借款本金利息、罚息，经双方多次协商无果。2020年8月10日，原告天门农商银行诉至本院。2013年7月19日，《中国人民银行关于进一步推进利率市场化改革的通知》（银发[2013]180号）规定，“取消农村信用社贷款利率2.3倍的上限，由农村信用社根据商业原则自主确定对客户的贷款利率”。本院认为，结合庭审各当事人的诉称及辩称，归纳本案争议焦点为：1、涉案借款尚欠利息及逾期利息的利率标准；2、保证人是否应承担保证责任问题；3、抵押权的效力问题；4、保证人责任与抵押担保偿还顺序的问题。针对上述焦点，分析评判如下：关于涉案借款尚欠利息及利息标准的问题。原告天门农商银行与被告妙妙食品公司签订流动资金借款合同约定年利息为8.94%，借款逾期罚息按期内利率上浮50%计算，故借款逾期利率应按13.41%（8.94%+8.94%×50%）计算。且根据《中国人民银行银发[2013]180号文件规定》，金融机构贷款利率管制已全面放开，该借款利率标准不违反法律规定。故对原告天门农商银行要求被告妙妙食品公司偿还借款本金3790000元，截止2020年7月9日的借款利息罚息752476.08元，并以3790000元为基数，按年利率13.41%从2020年7月10日起计算至清偿之日止的逾期利息请求，本院依法予以支持。二、关于本案保证人的保证责任承担问题。2018年1月26日流动资金借款合同在第四条借款期限中约定“本合同项下的借款期限为12个月，自实际放款日起算”，原告天门农商银行对该笔借款实际放款日为2018年1月31日，故该笔借款到期日为2019年1月31日。被告金峰、伍红霞、刘永峰、鲁小俊、李和平、舒伏娥保证期限为借款期限届满之次日起二年，即担保期限为2020年2月1日起至2022年2月1日止。因原告起诉时间为2020年8月10日，在保证期间内，被告金峰、伍红霞、刘永峰、鲁小俊、李和平、舒伏娥应对该笔债务承担连带清偿责任。故本院对原告天门农商银行要求被告金峰、伍红霞、刘永峰、鲁小俊、李和平、舒伏娥对该笔债务承担连带清偿责任的诉请，本院依法予以支持。三、关于抵押权是否有效的问题涉案抵押担保行为已办理了抵押登记，抵押权已有效设立，根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”，鉴于所担保的主债权为借款4000000元以及产生利息、罚息等，原告天门农商银行有权以涉案抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿。四、保证人的保证责任与抵押担保偿还顺序的问题根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保人的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，需要承担保证责任的被告金峰、伍红霞、刘永峰、鲁小俊、李和平、舒伏娥所签订的保证合同第六条（二）约定，“乙方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由主债务人提供还是由第三人提供，乙方有权要求甲方先承担保证责任。”，该约定系双方当事人真实意思表示，且不违法反律规定，该约定对双方均具有约束力。故本院对原告要求金峰、伍红霞、刘永峰、鲁小俊、李和平、舒伏娥承担连带清偿责任，并要求享有对被告妙妙食品公司提供的抵押物的优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。视此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二十四条、第二十六条、第三十三条、第三十五条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告湖北妙妙食品有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告湖北天门农村商业银行股份有限公司贷款本金3790000元及逾期利息（截止2020年7月9日前逾期利息为752476.08元，并以贷款本金3790000元为基数按年利率13.41%支付自2020年7月10日起至清偿之日止的逾期利息）；二、原告湖北天门农村商业银行股份有限公司对涉案抵押物（以上不动产登记证明：鄂2018天门市不动产证明第xxx号）折价或拍卖、变卖的价款（在第一项应付款范围内）享有优先受偿权；三、被告金峰、伍红霞、刘永峰、鲁小俊、李和平、舒伏娥对上述第一项应付款项，承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费43140元，由被告湖北妙妙食品有限公司负担（此款原告湖北天门农村商业银行股份有限公司已垫付，不予返还，执行时由被告湖北妙妙食品有限公司迳付原告湖北天门农村商业银行股份有限公司）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审 判 长  谭江波人民陪审员  毛幸华人民陪审员  李爱美二〇二〇年九月二十九日书 记 员  潘梦欣