天津市和平区人民法院民 事 判 决 书(2020)津0101民初4809号原告：中信银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区张自忠路162号增5号。负责人：王立伟，行长。委托诉讼代理人：马云彤，天津四方君汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：周琳，天津四方君汇律师事务所律师。被告：王月茹，女，1961年11月17日出生，汉族，住天津市津南区。被告：马世景，男，1960年3月27日出生，汉族，住天津市津南区。原告中信银行股份有限公司天津分行与被告王月茹、马世景金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马云彤、周琳到庭参加了诉讼。本院按照原、被告双方在合约中约定的送达地址，向二被告送达应诉手续及开庭传票，二被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告共同偿还原告借款本金1301525.43元；利息36701.67元、罚息836.12元、复利694.19元（截至2020年6月1日）以及自2020年6月2日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利（按《个人购房（抵押）借款合同》约定支付）；2.判令原告对被告王月茹所有的坐落于天津市津南区八里××镇××房地产以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令二被告共同承担本案受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实和理由：2013年7月3日，原告与被告王月茹、马世景共同签订了编号为（2013）津银房贷字第131714的《个人购房（抵押）借款合同》，合同约定原告向被告提供总额为1710000元的贷款，用于购买坐落于天津市津南区八里××镇××房地产，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮5%，即年利率为6.8775%。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月10日。被告王月茹以其坐落于天津市津南区八里××镇××房地产为本笔贷款提供抵押担保，抵押期限自2013年7月3日至2031年7月3日，抵押金额为171万元，于2013年7月24日在天津市津南区房地产管理局办理了抵押预告登记。合同还约定，如借款人未按约定偿还借款本息，贷款人有权宣布本合同贷款提前到期，并收回已发放的贷款本息及相关费用。借款发放后，二被告未按合同约定偿还借款本息，被告的违约行为已严重侵害了原告的合法权益，原告为维护自身合法权益，故诉至法院。二被告未发表答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.二被告的身份证复印件，证明二被告的身份情况；2.《中信银行个人购房（抵押）合同》，证明原告与二被告之间存在合法有效的借贷关系，并约定了相关权利义务；3.个人借款凭证，证明原告已经履行了贷款放款义务；4.不动产预告登记证明，证明原告与被告在天津市津南区房地产管理局办理了抵押权预告登记；5.共同还款承诺，证明被告马世景承诺与被告王月茹共同还款；6.个人逾期贷款催收函、个人贷款提前收回告知函及快递信息，证明原告向被告主张欠款本息并宣布贷款提前到期的事实；7.个人贷款逾期欠款说明，欠款截屏，证明被告的欠款和还款情况及利息、罚息、复利的计算方式。二被告未发表质证意见。本院经庭审审查，原告提供的证据来源合法，客观真实且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。本院查明，2013年7月3日，原告（贷款人、抵押权人、乙方）与被告王月茹（借款人、抵押人、甲方）、马世景（共同借款人、甲方）签订了《中信银行个人购房（抵押）借款合同》，约定原告向二被告提供贷款1710000元，贷款期限为216个月，自2013年7月3日起至2031年7月3日止。用于购买坐落于天津市津南区八里××镇××的房产。本合同贷款利率为6.8775%，本合同利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行利率政策，在基准利率的基础上上浮5%确定，自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2014年1月1日，并从首次利率调整日后每2个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率。还款方式为按月等额本息还款法。约定甲方违反合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期罚息利率为本合同利率的150%。对不能按时支付的利息（包括罚息）按罚息利率计收复利。合同约定发生甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息等违约事件的，乙方有权采取停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息。乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方承担。合同约定抵押人王月茹自愿以抵押物清单所列明的坐落于天津市津南区八里××镇××的房产向乙方提供抵押担保，抵押物的共有人马世景同意将本合同约定的抵押房产用于抵押，并同意接受个人购房借款合同各项有关抵押的条款。天津市房屋登记证明显示，抵押期限为2013年7月3日至2031年7月3日。合同约定，甲方不按照本合同的规定偿还到期应付贷款和其他应付款项，甲方违反本合同的约定，乙方宣布提前收回贷款，乙方未受清偿或未受完全清偿的，乙方可以实现抵押权，与甲方协议以抵押物折价受偿，拍卖受偿、变卖受偿或法律允许的其他方式实现抵押权。2013年7月24日，抵押人王月茹以其所购房产在天津市津南区房地产管理局办理了抵押预告登记，抵押权人为中信银行股份有限公司天津分行，庭后原告提交的天津市不动产登记簿查询显示，天津市津南区八里××镇××房产的权利人已经为王月茹。2013年4月20日，被告马世景向原告出具了共同还款承诺，承诺其与借款人王月茹系夫妻关系，同意借款人向贵行申请贷款，并愿对其全部贷款171万元及其利息、逾期的罚息和违约金承担还款责任。再查，2013年8月1日，原告受被告委托，将贷款1710000元发放至案外人的账户，履行了贷款发放义务。借款凭证显示的借款期限为2013年8月1日至2031年8月1日。另因二被告在合同期内未依约归还本息，经原告多次催要未果，2020年3月30日，原告向被告王月茹发出个人贷款提前收回告知函称，被告与原告签订了借款合同，按照合同约定，原告已连续逾期，原告宣布本合同项下全部贷款提前到期，要求借款人于2020年4月15日前归还全部贷款本息，利息及罚息暂计算至2020年3月30日。原告将个人贷款提前收回告知函使用快递方式向被告王月茹寄出，被告王月茹已实际接收。庭审中原告表示借款人出现不能按期还款的情形，原告有权宣布贷款提前到期，原告主张的该笔贷款到期日为起诉状送达被告之日。贷款提前到期后，原告对二被告应支付的本息的具体金额，原告仍按诉请金额和日期请求法院判决。截至2020年6月1日，二被告尚欠原告借款本金1301525.43元、利息36701.67元、罚息836.12元、复利694.19元。本合同约定，凡乙方就本合同给予甲方任何通知、要求或其他通信，包括但不限于电传、电话、传真等函件，一经发出即视为已送达甲方、丙方；邮政信函于挂号邮寄之日起第三日即被视为已递交甲方、丙方。本院认为，原告与二被告签订的《中信银行个人购房（抵押）借款合同》及被告马世景出具的《共同还款承诺》是双方当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效，双方当事人应全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约发放了贷款。被告王月茹和共同借款人马世景应共同承担还本付息的义务。由于二被告未能按约偿还贷款本息，其行为已构成违约，故二被告应依据合同约定承担原告为实现债权而发生的相关费用。承担原告依据合同约定，已经宣布了合同项下贷款提前到期，原告提出的该笔贷款提前到期日为起诉状送达至二被告之日，本院照准。按照合同约定，原告要求被告清偿截至2020年6月1日的贷款本金、利息、罚息及复利的诉请，本院予以支持。被告王月茹自愿以其所购的坐落于天津市津南区八里××镇××的房产向原告提供抵押担保，且已办理了抵押预告登记，经查，现该房的产权人已经是被告王月茹，故双方当事人之间的抵押法律关系成立并生效。在二被告未能付清贷款本息的情况下，原告有权就被告王月茹的抵押物要求实现抵押权并优先受偿，原告的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址及其他相关地址向二被告送达应诉手续及开庭传票，二被告未能实际接收。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。二被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项规定，缺席判决如下：一、被告王月茹、马世景于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中信银行股份有限公司天津分行偿还借款本金1301525.43元、利息36701.67元、罚息836.12元、复利694.19元（截至2020年6月1日）及自2020年6月2日至实际清偿之日的利息、罚息、复利（按中国人民银行有关规定及双方签订的合同的标准计算）；二、如被告王月茹、马世景不能按期给付上述款项，原告可与被告王月茹以其抵押物坐落于天津市津南区八里××镇××的房产协议折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告王月茹所有，不足部分由被告王月茹、马世景继续清偿；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8429元，保全费5000元，由被告王月茹、马世景负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中信银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二〇年九月九日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。