广东省大埔县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤1422民初1015号 原告：中国农业银行股份有限公司大埔县支行，统一社会信用代码：914***********718C，地址：大埔县*********。 法定代表人：谢家裕，行长。 委托诉讼代理人：刘鹏远，系广东世纪华人（梅州）律师事务所律师。 被告：张进辉，男，汉族，1990年5月2日出生，身份证号码：441************03X，住址：大埔县******************。 被告：何凤娟，女，汉族，1987年6月18日出生，身份证号码：441************023，住址：大埔县******************。 被告：大埔县恒晟实业有限公司，统一社会信用代码：914********111504Q，住所：大埔县**********龙晟大厦A1103房。 法定代表人：汪德江，该公司经理。 原告中国农业银行股份有限公司大埔县支行（以下简称大埔农业银行）诉被告张进辉、何凤娟、大埔县恒晟实业有限公司（以下简称恒晟公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘鹏远到庭参加诉讼，被告张进辉、何凤娟、大埔县恒晟实业有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大埔农业银行诉称，被告张进辉、何凤娟是夫妻关系。2015年11月24日，原告与三被告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********052），约定被告张进辉向原告借款290000元，借款期限240个月，还款方式为等额本息，借款用途为用于购买位于大埔县**********海棠阁605房的房产，并约定被告张进辉、何凤娟以所购买的上述房产为该借款提供抵押担保，被告大埔恒晟公司为借款提供阶段性连带责任保证担保。被告张进辉在合同的借款人、抵押人栏签名、捺印，被告何凤娟在抵押人栏签名、捺印，被告大埔恒晟公司在合同保证人处盖章、签名确认。合同签订后，原告于2016年1月14日按照合同约定向指定账户支付了290000元，被告张进辉在《借款凭证》上签名确认。上述房产已于2016年1月7日办理房地产他项权预告登记证明。借款后，被告张进辉在借款期间内出现多次逾期，截至2020年5月31日，已逾期10期，经原告多次催收，被告张进辉仍未按照合同约定履行还款义务。上述借款亦发生在被告张进辉、何凤娟婚姻关系存续期间且被告何凤娟知悉借款事实，应共同承担偿还责任。同时被告恒晟公司与原告在合同中约定了承担连带保证责任的条款，因此被告恒晟公司对被告张进辉、何凤娟的上述借款须承担连带保证责任。因此，原告认为三被告的行为已构成违约，为维护原告的合法权益，请求法院判令：一、解除原告、被告于2015年11月24日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********052）；二、被告张进辉、何凤娟立即归还尚欠原告的借款本金人民币257366.29元、利息9638.94元（此利息暂计至2020年5月31日止，之后至还清借款之日止的利息以实欠本金数额按双方合同约定的利率计算）；三、被告大埔恒晟公司对被告张进辉、何凤娟的欠款本金及利息承担连带清偿责任。四、本案律师费用10000元，由三被告共同承担。五、本案诉讼费、保全费用由三被告承担。 被告张进辉、何凤娟、大埔县恒晟实业有限公司在答辩期限内未作答辩，亦没有提交证据抗辩。 经审理查明，2015年11月16日，被告张进辉、何凤娟向原告申请按揭贷款，贷款金额为290000元。2015年11月24日，原告与被告张进辉、何凤娟、恒晟公司签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：440********179052），合同约定：被告张进辉向原告贷款290000元，用于购买位于大埔县**********海棠阁605房的房产，购房总价418000元，借款期限为240个月，借款利率为年利率4.9%，逾期利率为年利率7.35%。还款方式为等额本息。《个人购房担保借款合同》第9.1.1条规定保证方式为连带责任保证；第9.1.2条规定保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金……，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。第9.1.3条规定保证期间为借款到期日起二年。第9.1.5条规定发生下列情形之一的，贷款人有权要求保证人承担担保责任。……（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；……。第9.3条规定阶段性保证+抵押，由阶段性保证人提供阶段性保证担保。第11.1条规定借款人违约的情形即借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本金清偿为止，……；第11.3条规定对应付未付利息，贷款依据中国人民银行规定计收复利，……借款期内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；11.4.（1）条规定发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权……。第三十一条借款担保的方式采用第（3）种方式即阶段性保证+抵押。由阶段性保证人大埔县恒晟实业有限公司（保证人全称）按第9.1和9.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。第三十二条约定被告张进辉、何凤娟将其位于大埔县******************的房产为上述借款提供抵押担保。第三十五条规定阶段性保证担保+抵押即阶段性保证人自借款发放之日起，至以下第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。三方分别在借款人（抵押人）栏、贷款人（抵押权人）栏、保证人栏签名或者盖章。2016年1月7日，原告对被告张进辉、何凤娟所按揭贷款的房产办理了预购商品房抵押预告登记手续。 2016年1月14日，原告将贷款290000元转入恒晟公司账户（441***********427）。发放贷款后，被告张进辉、何凤娟出现多次逾期的情形，最后一期还款时间为2020年2月21日。截至2020年5月31日，被告张进辉、何凤娟仍欠原告贷款本金257366.29元及利息9638.94元。 另，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》第11.8条约定“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”。 2020年6月11日，原告大埔农业银行与广东世纪华人（梅州）律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》1份，约定：广东世纪华人（梅州）律师事务所接受原告委托，指派陈志华、黄**泰律师作为代理人，就涉案纠纷提供一审、二审、再审及执行阶段工作的代理服务，并约定本案代理费为10000元。2020年6月11日，广东世纪华人（梅州）律师事务所开具发票，收取了原告代理费20000元（包括2宗案件受理费，其中一宗含本案）。 2020年7月6日，经原告多次催收被告还款未果，原告向本院提起诉讼，提出上述诉请。 以上事实，有原告提交的盖有银行章的《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、房地产他项权预告登记证明、借款凭证、信贷管理系统群打印件、还款明细清单、《委托代理协议（主诉案件）》、律师费发票、被告张进辉、何凤娟身份证结婚证复印件、被告大埔县恒晟实业有限公司企业信用信息公示报告及营业执照、法人代表人证明书、法人代表身份证复印件、授权委托书、变更授权委托书等证据及原告在庭审中的陈述予以证实，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，并对当事人具有法律约束力。本案中，原、被告自愿签订《个人购房担保借款合同》，系双方真实意思表示，且合同内容并未违法法律的强制性规定，合同成立并生效，此合同对双方均具有法律效力。原告已将被告张进辉的按揭款290000元转入被告恒晟公司账户，已按约履行了自身的义务，被告张进辉理应根据合同的约定按期支付还贷本息，但其未能按时偿还，经原告多次催收后仍未履行义务，已构成违约，应承担相应的民事违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条的规定，现原告根据合同约定要求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》并由被告张进辉偿还拖欠原告贷款本息，理由正当，符合法律规定，本院依法予以支持。因上述债务发生在张进辉、何凤娟夫妻关系存续期间，且被告何凤娟在《个人购房担保借款合同》抵押人栏签名，根据《﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》的有关规定应为夫妻共同债务，故何凤娟对张进辉上述债务承担共同偿还责任。又原、被告签订的《个人购房担保借款合同》第三十五条已明确约定保证人的保证责任为抵押加阶段性连带责任保证，即阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。现被告张进辉、何凤娟所按揭贷款的房产至今未办理正式抵押登记手续，所以根据合同约定在未办理房产抵押登记手续前，被告恒晟公司仍应对被告张进辉、何凤娟的债务承担连带清偿责任。故对原告主张被告恒晟公司对被告张进辉、何凤娟债务承担连带保证责任的诉请，本院依法予以支持。原告要求三被告承担原告因本案诉讼所支付的律师费用10000元，理由充分，本院亦应支持。被告张进辉、何凤娟、大埔县恒晟实业有限公司经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告与被告张进辉、何凤娟、被告大埔县恒晟实业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》。 二、被告张进辉、何凤娟应在本判决发生法律效力之日起15日内向原告中国农业银行股份有限公司大埔县支行偿还贷款本金257366.29元及利息9638.94元（计算至2020年5月31日，2020年6月1日起至还清借款之日止的利息按合同约定计付）。 三、被告大埔县恒晟实业有限公司对上述借款本息承担连带保证责任。 四、被告张进辉、何凤娟、大埔县恒晟实业有限公司应在本判决发生法律效力之日起15日内共同向原告中国农业银行股份有限公司大埔县支行支付律师费用10000元。 如果被告张进辉、何凤娟、被告大埔县恒晟实业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费按规定减半收取为2728元，由被告张进辉、何凤娟、大埔县恒晟实业有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。 审判员 黄 君 二〇二〇年九月十六日 书记员 陈珍琴 书记员 刘 微