浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0304民初4156号原告：浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司区府支行。住所地：浙江省温州市瓯海区便民中心大楼一楼。统一社会信用代码：91330304065645010C。负责人：张喻，支行行长。委托诉讼代理人：韩健力、陈留林，银行员工。被告：杨健，男，1970年3月11日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。被告：刘德军，男，1974年7月5日出生，汉族，住重庆市开县。原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司区府支行与被告杨健、刘德军金融借款合同纠纷一案，原告于2020年6月24日向本院提起诉讼，请求判令：1.被告杨健立即偿还原告借款本金300000元及逾期利息（以300000元为基数，按月利率8.325‰，从2020年5月1日起计算至实际履行之日止）；2.被告刘德军在最高限额300000元内对上述第一项债务承担连带清偿责任。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年9月8日公开开庭进行了审理并当庭宣判。原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司区府支行的委托诉讼代理人陈留林、被告刘德军到庭参加诉讼，被告杨健经本院合法传唤拒不到庭。本院经审理认定：2017年11月24日，被告杨健与原告签订合同号为8531120170030340的《个人循环借款合同》，合同约定：被告杨健自2017年11月24日至2020年11月20日向原告借款，借款额度为300000元，借款额度可循环使用；借款利率为月利率5.55‰；具体每笔借款金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定；还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；借款人未按期支付利息，按罚息利率计收复息；如借款人未按时清偿其他任何金融机构或第三人到期债务的，贷款人有权宣布借款合同提前到期等。2017年11月24日，被告刘德军向原告出具《保证函》，同意为被告杨健在2017年11月24日至2020年11月20日期间在最高融资限额300000元的所有融资债权提供最高额保证，保证范围包括但不限于借款本金、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为各笔融资债务清偿期限届满之日起二年。2017年11月24日，原告依约向被告杨健发放贷款300000元，借款月利率5.55‰，借款到期日为2020年11月20日。2019年6月6日，被告杨健因未履行温州市瓯海区人民法院作出的（2019）浙0304民初2524号民事判决书确定义务，被温州银行股份有限公司新桥支行申请强制执行。据此，原告依据《个人循环借款合同》第六条的约定，于2020年4月25日向被告刘德军寄送《贷款提前到期通知书》，于2020年4月27日向被告杨健寄送《贷款提前到期通知书》，宣告案涉借款300000元于2020年4月30日到期。截至2020年4月30日，被告杨健尚欠原告借款本金300000元。本院认为，原告与被告杨健签订的《个人循环借款合同》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因被告杨健未按照合同约定完全履行义务，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除了原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率（正常利率与罚息利率之和）约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告请求被告杨健支付宣布提前到期后的罚息、复息，已缺乏合同依据，本院不予支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨健于本判决生效之日起十日内偿付原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司区府支行借款本金300000元及利息（以300000元为基数，按月利率5.55‰，从2020年5月1日起计算至实际履行完毕之日止），二、被告刘德军对上述第一项债务在最高限额300000元范围内承担连带清偿责任。在承担担保责任后，被告刘德军有权向被告杨健追偿。三、驳回原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司区府支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5800元，减半收取2900元，由被告杨健、刘德军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 胡艳丽二〇二〇年九月八日法官助理 陈 珏代书记员 应梦茹?附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。