重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初17350号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区高新园星光大道78号，统一社会信用代码915000009029221430。 负责人：张翔，行长。 委托诉讼代理人：金燕，北京德恒（重庆）律师事务所律师。 被告：吴健，男，1990年10月9日出生，汉族，住重庆市渝北区。 被告：游惠兰，女，1963年12月13日出生，汉族，住四川省邻水县。 原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行（以下简称：浦发银行重庆分行）与被告吴健、游惠兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理后，依法适用简易程序由审判员韩超独任审判并于2020年8月31日公开开庭进行了审理。原告浦发银行重庆分行的委托诉讼代理人金燕到庭参加诉讼，被告吴健、游惠兰经本院依法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告浦发银行重庆分行提出诉讼请求：1、判令被告吴健、游惠兰向原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行支付贷款本金361438.19元及截至2020年6月19日止的利息10033.86元、罚息227.45元；2、判令被告吴健、游惠兰立即支付自2020年6月20日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金361438.19元为基数、复利以未偿还的利息10033.86元为基数，均按贷款执行利率基础上加收30%按日计算）；3、判令被告吴健、游惠兰向原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行支付律师费7228.76元。4、判令原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行有权就被告吴健、游惠兰名下的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、本案所有诉讼费用均由被告承担。 事实和理由：2016年12月7日，原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行（贷款人）与被告吴健（借款人、抵押人）、游惠兰（共同还款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：1、借款人向原告借款40万元用于购买房产；贷款期限为20年，实际贷款起始日期以贷款借据记载的日期为准；贷款利率为浮动利率，按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮15%计算；利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式为等额本息；2、借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成借款人违约；借款人违约的，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，并按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；3、被告吴健、游惠兰名下的房产提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括逾期罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）；4、借款人不依照合同约定履行合同义务引起的诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；5、任何有关合同争议，均受贷款人所在地人民法院管辖。上述合同签订后，双方即办理了抵押登记。2016年12月9日，原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行将贷款支付给被告吴健指定的账户内，履行了出借义务。被告吴健从2019年10月开始逾期，原告于2020年5月21日向被告邮寄了《提前到期通知书》，向被告吴健、游惠兰宣布该合同项下贷款全部提前到期。截至2020年6月19日，被告尚欠原告借款本金361438.19元、利息10033.86元、罚息227.45元，共计371699.5元。经原告多次催收未果，遂起诉至法院。 被告吴健、游惠兰未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：2016年12月7日，以原告浦发银行重庆分行为贷款人、抵押权人，被告吴健为借款人、抵押人，被告游惠兰为共同还款人、抵押人，签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：1.贷款金额为40万元；2.贷款期限为20年，预计自2017年1月10日起至2037年1月10日止，具体以借款借据（借款凭证）记载的日期为准；3.贷款利率按贷款实际放款日中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率下浮15%，签订本合同时中国人民银行同档期贷款基准利率为4.9%，按年调整；4.贷款还款方式为等额本息还款法，前述“期”指1个月，每期还款日为10日；5.对于借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率自上述行为发生之日起计收罚息，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率上浮30%执行；6.借款人在合同期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；7.本合同借款采取抵押担保，担保物为吴健、游惠兰名下房屋，该房屋已办理抵押登记手续。 2016年12月9日，原告向被告吴健发放借款40万元。个人贷款借款凭证载明：借款期限为20年，最后还款日为2036年12月9日，执行利率为年利率4.165%。被告吴健、游惠兰未按约还款，截至2020年6月19日，被告尚欠原告贷款本金361438.19元、利息10033.86元、罚息227.45元。 另查明，原告为实现本案债权，委托北京德恒（重庆）律师事务所代理诉讼，并支付律师费7228.76元。 本院认为，原被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应按照约定行使权利、履行义务。 本案中原告按约向被告吴健、游惠兰发放借款，已履行其合同义务。被告吴健、游惠兰未按约还本付息，其行为已构成违约，应当承担向原告还本付息并支付逾期罚息的责任。故对原告要求被告吴健、游惠兰偿还本金361438.19元以及截至2020年6月19日的利息10033.86元、罚息227.45元并支付自2020年6月20日起至贷款结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金361438.19元为基数，复利以未偿还的利息10033.86元为基数，均在贷款执行利率基础上上浮30%计算）的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告主张的律师费，双方合同明确约定了律师费的负担，原告也举示了相应证据，且经本院审查，原告主张的律师费并未超过律师费收费标准，故该请求本院予以支持。被告吴健、游惠兰以其名下房屋为本案债务提供抵押担保并办理抵押登记，故对原告要求就该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 被告吴健、游惠兰经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应由其自行承担相应的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下： 一、被告吴健、游惠兰于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行本金361438.19元及截至2020年6月19日的利息10033.86元、罚息227.45元并支付自2020年6月20日起至贷款结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金361438.19元为基数，复利以未偿还的利息10033.86元为基数，均按照贷款执行利率基础上加收30%按日计算）； 二、被告吴健、游惠兰于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行律师费7228.76元； 三、原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行对被告吴健、游惠兰名下房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6983.92元，减半收取3491.96元，由被告吴健、游惠兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  韩超 二〇二〇年九月十七日 书记员  韩婷