湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初4302号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人：周松柏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李虹，湖南福城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：雷斌，湖南福城律师事务所律师。 被告：李彩云，女，1989年12月28日出生，汉族，身份证住址：湖南省永兴县。 被告：朱礼军，男，1988年4月4日出生，汉族，湖南省永兴县人，住湖南省郴州市北湖区。 被告：郴州市侨能达投资有限公司，住所地：湖南省郴州市苏仙区苏仙北路德雅公寓1-3楼。 法定代表人：王亚南。 被告：王良辉，女，1983年4月17日出生，汉族，湖南省娄底市人，住湖南省郴州市。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告李彩云、朱礼军、郴州市侨能达投资有限公司（以下简称侨能达公司）、王良辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商行委托诉讼代理人李虹，被告王良辉到庭参加诉讼。被告李彩云、朱礼军、侨能达公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告郴州农商行请求本院判令：1、被告李彩云、朱礼军共同偿还借款本金490000元，偿还利息及罚息63229.28元（利息及罚息按月利率11.625‰从2018年3月31日起计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2019年11月19日），合计553229.28元；2、被告侨能达公司对借款本息及原告实现债权的费用承担抵押担保责任，原告对登记在该公司名下的位于郴州市房屋（产权证号：郴房权证苏仙字第××号、房他证号：郴房他证苏仙区第515006700号）享有以折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利；3、被告王良辉对上述借款本息及原告实现债权的费用承担连带清偿责任；4、本案诉讼费等实现债权的费用概由被告承担。 被告王良辉答辩要点：本案已过了六个月的担保期限，保证责任已免除，答辩人不应再承担担保责任。 被告李彩云、朱礼军、侨能达公司未予答辩也未提交证据。 查明的事实 根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实： 一、2015年8月30日，被告李彩云、朱礼军向原告出具申请借款490000元的借款申请书。同一天，被告李彩云、朱礼军（借款人）与原告下属机构白鹿洞支行（贷款人）签订了《个人借款合同》一份。合同约定：1、被告向原告借款490000元，借款用途为资金周转；2、借款期限为36个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；合同约定月利率为7.7501‰，采用固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。被告李彩云、朱礼军在借款人处签名。 二、2015年8月30日，被告侨能达公司与原告签订了《抵押合同》一份，被告侨能达公司以其位于湖南省郴州市的房产（产权证号：郴房权证苏仙字第××号）提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押合同约定：抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、过户费、律师费、差旅费、抵押物处置费等）。主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。同一天，被告王良辉与原告就上述借款签订了《保证合同》，约定保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、差旅费、评估拍卖等及其他一切费用），保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年。 三、上述合同签订后，原告于2015年9月2日向被告李彩云发放了贷款490000元，借据载明借款2018年9月1日到期。之后，被告未按约定还款，本金分文未付，利息支付至2018年3月30日。截至2019年11月19日，被告尚欠原告借款本金490000元，利息（含罚息）63229.28元，合计553229.28元（利息及罚息按月利率11.625‰从2018年3月31日起计算至2019年11月19日，之后利息按该标准继续计算至借款全部清偿之日止），该款经原告催讨未果，原告遂诉至本院。 判决的理由与结果 本院认为：一、被告李彩云、朱礼军、侨能达公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。二、本案系金融借款合同纠纷。依法成立的合同受法律保护。原告与被告李彩云、朱礼军签订的《个人借款合同》，原告与被告侨能达公司签订的《抵押合同》并办理了抵押登记，原告与被告王良辉签订的《保证合同》，上述合同均系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约定履行各自的义务。原告已依约向被告李彩云发放了贷款，但被告李彩云、朱礼军未按约定还款，构成违约，故对原告诉请被告李彩云、朱礼军偿还借款本金490000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告王良辉系连带保证人，借款2018年9月1日到期，保证期限从2018年9月2日起计算两年，原告于2020年8月31日向本院提起诉讼，本案未过保证期，故对原告要求被告王良辉对本案借款本息及实现债权的费用承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》的规定及上述《抵押合同》的约定，原告在债务履行期满未受清偿的，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故对原告的第二项诉请本院亦予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下： 一、被告李彩云、朱礼军共同偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金490000元、利息63229.28元，合计553229.28元（利息63229.28元已计算至2019年11月19日，之后利息以未还借款本金为基数，按月利率11.625‰继续计算至借款本金清偿之日止），限本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、如果被告李彩云、朱礼军未在本判决指定的期间履行还款义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权在抵押担保范围内以被告郴州市侨能达投资有限公司提供的抵押物，即位于湖南省郴州市的房产（产权证号：郴房权证苏仙字第××号）折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿； 三、被告王良辉对上述第一项给付义务承担连带清偿责任。 如果被告李彩云、朱礼军、王良辉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取4666元，由被告李彩云、朱礼军、王良辉共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  贺丽梅 二〇二〇年九月二十五日 书记员  蔡晓慧 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。