湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初4158号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人：周松柏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：唐欢，湖南明浩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李利云，湖南明浩律师事务所律师。 被告：彭汝英，女，汉族，1960年12月9日出生，住湖南省郴州市。 委托诉讼代理人：谢千里，男，汉族，1985年4月12日出生，住湖南省郴州市北湖区，系彭汝英的女婿。 被告：周清华，男，汉族，1960年6月7日出生，住湖南省郴州市。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告彭汝英、周清华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人唐欢、被告彭汝英的委托诉讼代理人谢千里到庭参加诉讼，被告周清华经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行诉请判令：1、被告偿还原告借款本金99997.5元，偿还利息及逾期利息56032.75元（自2014年9月2日至2019年5月30日，后期利息及逾期利息按未还借款月利率12.3‰计算至借款全部清偿日止），暂共计156030.25元；2、被告不履行上述债务时，原告对被告所有的位于湖南省郴州市北湖区（郴房私字第××号）的不动产以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告承担本案的诉讼费用。 被告彭汝英的答辩要点：答辩人在2014年向原告贷款，贷款后没有向原告还款；答辩人在2019年的时候想与原告处理，因疫情原因拖延，答辩人希望调解处理。 被告周清华未作答辩。 查明的事实 根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实: 1、被告彭汝英与周清华系夫妻关系。被告彭汝英、周清华在婚姻关系存续期间向原告申请借款100000元，并于2014年9月1日向原告出具《借款人还款承诺书》，承诺：严格履行借款人义务和《借款合同》等其他金融法规条款，自愿同意所有收入和家庭财产抵偿借款人于2014年9月1日所贷款100000元及利息等实现债权的相关费用；配偶本人同意承担连带清偿责任，如果逾期或违约，承担所有违约法律责任和制裁措施。 2、2014年9月1日，被告彭汝英作为代表人到原告处办理借款手续，与原告签订《个人贷款合同》,原告向被告发放了贷款100000元，被告彭汝英在借款借据上签名确认。双方约定：被告彭汝英向原告借款100000元用于装修，借款期限为36个月，借款到期日为2017年9月1日；贷款月利率为8.2‰，采用固定利率，即以合同约定利率为准，不因任何原因进行调整；借款自实际提款日起按日计息，按年结息，借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款人承诺承担因本合同订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费等；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。 3、签订上述合同的当日，被告彭汝英（抵押人）以其座落于湖南省郴州市的房产（房屋所有权证号为郴房私字第××号）对上述贷款作抵押担保，被告彭汝英、周清华与原告（抵押权人）签订了《抵押合同》，并办理了抵押登记手续，双方约定：抵押担保的范围包括上述贷款合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等）；在上述贷款合同债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 4、被告贷款后，未按约定偿还借款本金及利息，至2019年5月30日，被告尚欠原告借款本金99997.5元、2014年9月2日至2017年9月1日借款期限内的借款利息29957.33元（按照月利率8.2‰计算）、2017年9月2日至2019年5月30日期间的逾期利息26075.42元（按逾期月利率12.3‰计算），原告因催讨未果而诉至本院。在本案诉讼过程中，原、被告均同意调解，但因双方意见分歧较大，故调解不成。 判决的理由与结果 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。被告彭汝英、周清华共同向原告申请贷款，共同向原告出具了《借款人还款承诺书》，被告彭汝英作为借款代表人自愿与原告签订《个人贷款合同》，而且被告彭汝英、周清华自愿与原告签订《抵押合同》，被告彭汝英用其名下的房产为上述贷款提供抵押担保，双方对用于抵押的房产办理了抵押登记手续。上述合同、承诺书未违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的，原告与被告彭汝英、周清华之间已形成合法有效的金融借款合同关系和抵押合同关系。原告已依约向被告发放了贷款，但被告彭汝英、周清华未按约定还款已构成违约，故原告诉请被告彭汝英、周清华共同偿还借款本金99997.5元、2014年9月2日至2019年5月30日期间的借款期限内的利息和逾期利息合计56032.75元（即29957.33元+26075.42元）、后期利息按逾期月利率12.3‰另行计算至借款全部清偿日止，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》的规定，以及上述《抵押合同》的约定，原告在债务履行期满未受清偿的，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，因此本院对原告的第二项诉请予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下： 一、被告彭汝英、周清华在本判决生效之日起十日内共同偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金99997.5元； 二、被告彭汝英、周清华在本判决生效之日起十日内共同偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司2014年9月2日至2019年5月30日期间的借款期限内的利息和逾期利息合计56032.75元、按逾期月利率12.3‰计算的2019年5月31日至借款本金全部清偿日之止期间的逾期利息； 三、如果被告彭汝英、周清华未在本判决指定的期间履行完还款义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权在约定的抵押担保范围内以被告彭汝英提供的抵押物（即座落于湖南省郴州市的房产，房屋所有权证号为郴房私字第××号）的折价，或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。 如果被告彭汝英、周清华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取1710元，由被告彭汝英、周清华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  曹华英 二〇二〇年九月十四日 法官助理王术妍 书记员林蒙 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。