杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0103民初1608号 原告：中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司。营业场所：浙江省杭州市下城区体育场路27号1-7层、10-15层、19-21层、艮园小区17幢101室、艮园小区1单元201室。 负责人：朱俞震，该公司总经理。 委托诉讼代理人：殷超，浙江迪索律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵淑珍，浙江迪索律师事务所律师。 被告：张莉萍，女，1965年4月19日出生，汉族，住浙江省桐庐县。 被告：周辰，男，1988年10月27日出生，汉族，住浙江省桐庐县。 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司（以下简称人保杭州分公司）与被告张莉萍、周辰保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法由审判员王颖适用普通程序独任审理，于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告人保杭州分公司的委托诉讼代理人赵淑珍到庭参加诉讼。被告张莉萍、周辰经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保杭州分公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告张莉萍向原告偿还代偿款59621.42元；2.判令被告张莉萍向原告支付尚欠保费4737.21元（2018年7月29日至2018年11月17日：1292元/月×3个月+1292元/月÷30日×20日-0.08-0.04=4737.21元）；3.判令被告张莉萍向原告缴纳违约金6093.79元[自2018年11月17日起暂计算至2019年3月31日止，利率按照24%/年计算，（59621.42+4737.21）×24%/年+365天×144天=6093.79元，此后另计]；4.判令被告周辰对被告张莉萍诉讼请求1、2、3所涉全部债务承担共同清偿责任；5.本案诉讼费用由俩被告承担。事实和理由：2017年10月24日，被告张莉萍（投保人）向原告人保杭州分公司提交《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，申请投保个人信用贷款保证保险，申请金额为300000元，保险条款载明：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务、且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。同年10月28日，被告周辰向人保杭州分公司出具《共同承担还款承诺书》，承诺愿就被告张莉萍所负人保杭州分公司全部债务（包括代付款、保险费、违约金等）与投保人承担共同清偿责任。同年10月31日，原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，承保该个人信用贷款保证保险，保险单载明：投保人张莉萍，被保险人华夏银行股份有限公司杭州新华支行（华夏银行新华支行）；贷款金额76000元；保险费46512元，保险金额84042.60元，赔偿等待期80天，费率1.5373%（月），每月保险费1292元。《特别约定清单》载明：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；贷款保证保险纠纷解决约定：协商解决不成的，选择保险人所在地法院即杭州市下城区人民法院诉讼解决。后被告张莉萍（借款人）于2017年11月1日与案外人华夏银行新华支行（贷款人）签订《个人保险保证借款合同》，载明：贷款76000元，贷款年利率为6.65%，贷款期限为36个月，自2017年11月1日至2020年11月1日，甲方（张莉萍）任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方（华夏银行新华支行）从逾期之日起对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息；借款人依照按月等额还本付息法偿还贷款本息，贷款还款日为每月放款对应日。贷款发放日为29、30、31日及次月1日的，次月27日结息，28日还款。同日，华夏银行新华支行按约向被告张莉萍指定的银行账户发放贷款76000元。贷款发放后，被告按约足额支付了2017年11月28日至2018年7月28日九期保险费及贷款本息，而后分别于2018年8月28日、9月21日支付保险费0.08元、0.04元，此后未支付任何保险费及贷款本息。2018年11月17日，原告依照保险条款约定对被告张莉萍拖欠华夏银行新华支行的贷款本息59621.42元进行了理赔。2019年3月14日，华夏银行新华支行出具欠款《结清证明》及《保险赔款确认书》。而截至2018年11月17日，被告拖欠保费金额为4737.21元且至今未向原告归还全部代偿款项。原告认为，《个人保险保证借款合同》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《共同承担还款承诺书》均系原、被告的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，被告应恪守合同约定履行义务。被告张莉萍逾期未向华夏银行新华支行履行还款义务，原告依照投保单及保险单之约定，向华夏银行新华支行进行了理赔，根据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。被告张莉萍应承担向原告归还全部理赔款项的责任，并应按约支付未付保费并缴纳违约金。被告周辰出具《共同承担还款承诺书》，愿就被告张莉萍欠原告的债务承担共同清偿责任，故两被告应对上述债务向原告共同承担清偿责任。 被告张莉萍、周辰未作答辩，亦未向本院提交证据。 原告人保杭州分公司围绕诉讼请求依法提交了《个人保险保证借款合同》、华夏银行借款凭证、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、个人账户明细账单、《结清证明》、《保险赔款确认书》、《共同承担还款承诺书》等证据，被告张莉萍、周辰未到庭参加诉讼，视为自动放弃质证权利。本院审核后认为原告提交的证据形式、来源合法，与本案待证事实相关，对其证据效力予以确认并在卷佐证。 被告张莉萍、周辰未向本院提交证据。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定的事实与原告陈述基本一致。 本院认为，案涉《个人保险保证借款合同》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》等系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，各方应恪守合同约定履行各自义务。被告张莉萍逾期未向华夏银行新华支行履行还款义务，原告人保杭州分公司依照其与被告张莉萍签订的投保单及保险单的约定，向华夏银行新华支行进行了理赔。根据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。被告张莉萍应承担向原告人保杭州分公司归还全部理赔款项的责任，并按约支付相应保费。关于违约金，案涉保险单约定的计算标准过高，本院酌情调整为以未付代偿款为计算基数按照年利率12%计算，原告主张超出部分，本院不予支持。被告周辰向原告出具《共同承担还款承诺书》，故其应就案涉债务与被告张莉萍承担共同清偿责任。被告张莉萍、周辰经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自动放弃诉讼权利的行为，应承担由此导致的不利后果，不影响本案的审理。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张莉萍、周辰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司代偿款59621.42元； 二、被告张莉萍、周辰于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司保险费4737.21元； 三、被告张莉萍、周辰于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司违约金（自2018年11月17日起以未付代偿款为计算基数按年利率12%的标准计算至实际履行之日止）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1561元，由被告张莉萍、周辰负担。 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告张莉萍、周辰于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 员  王 颖 二〇二〇年九月十八日 代书记员  邵晨洋