福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初2701号 原告：厦门市七星通联科技有限公司，住所地福建省厦门市软件园三期诚毅北大街62号109单元0176号。统一社会信用代码：91350203094347477A。 法定代表人：庄莫毅，该公司董事长。 委托诉讼代理人：谢宝兰，该公司员工。 委托诉讼代理人：黄盛辉，该公司员工。 被告：陈能孝，男，1970年9月2日出生，汉族，住福建省德化县。 原告厦门市七星通联科技有限公司（以下简称“七星通联公司”）与被告陈能孝追偿权纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告七星通联公司的委托诉讼代理人黄盛辉到庭参加诉讼，被告陈能孝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 七星通联公司向本院提出诉讼请求：判令陈能孝立即偿还七星通联公司代偿还给惠安县农村信用合作联社的款项合计4361.65元及支付资金占用期间的利息损失（自2018年2月12日起至款项还清之日止按日万分之五计算，暂计至起诉之日约为1930.03元）。事实与理由：陈能孝因向德化县金大门店购买家装建材资金需要，于2017年4月24日通过七星通联公司开发的“七星生活ＡＰＰ”向惠安县农村信用合作联社（以下简称“惠安信用联社”）申请办理小康卡，并签订《小康卡申请表》及通过“七星生活ＡＰＰ”签订相关电子协议。《小康卡申请表》及《七星分期用户服务协议》约定，“小康卡”仅用于惠安信用联社指定商户、指定商品／服务的消费分期申请及还款。如陈能孝未按协议约定按期偿还应付款项导致七星通联公司向惠安信用联社承担担保责任代偿的，七星通联公司有权以合法手段追偿陈能孝应还款项，并要求陈能孝按七星通联公司代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，由此引起的一切费用均由陈能孝承担。协议同时约定以陈能孝在七星生活平台记录的购买人常住地址作为相关法律文书送达地址。陈能孝消费的商品名称为睿祺门；卓福原木室内门；卓福推拉门；睿祺防盗门，商品价款为30000元，本金按月分摊支付，按18期付清，即每期（月）应偿还金额为1966.67元（其中分期本金1666.67元，每期手续费300元）。惠安信用联社按陈能孝的申请，于2017年4月24日将陈能孝购货消费申请透支款30000元支付给商户德化县金大门店（指定收款账户，户主：苏隆胜，账号：62×××94）。陈能孝在消费透支后，仅于2017年5月15日到2017年12月14日共偿还11900元后，不再履行还款义务。因七星通联公司为“小康卡”持卡人办理消费分期业务项下发生的债务提供连带责任保证，故于2018年2月12日向惠安县信用联社代陈能孝偿还结欠的债务4361.65元。为此，提起诉讼。 陈能孝未作答辩。 七星通联公司围绕诉讼请求提交的证据：1、陈能孝的居民身份证复印件，欲证明陈能孝主体资格；2、《福万通·小康卡申请表》、《福建农村信用社农商银行福万通贷记IC卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通IC贷记卡章程》、《七星分期协议》、《分期订单信息》，欲证明陈能孝因消费需要向惠安信用联社申请小康卡业务、分期消费服务及订单、分期付款、利息、罚息、违约责任等约定的事实；3、《担保声明书》，欲证明七星通联公司为陈能孝的上述债权承担连带保证责任的事实；4、《商户分期付款明细查询》、《存款明细账查询》，欲证明惠安信用联社已根据陈能孝的申请将款项支付给商户，陈能孝完成消费透支的事实；5、《账户地址记录查询》、《交易明细查询》，欲证明陈能孝消费后未按约定偿还款项的事实；6、《中国建设银行单位客户专用回单》，欲证明陈能孝因违约，七星通联公司向惠安信用联社代偿部分债务即4361.65元的事实。 本院经审查认为，对七星通联公司提交的上述证据，陈能孝未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供反驳证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利，且该《福万通·小康卡申请表》和《福万通·贷记消费卡申请表》经陈能孝填写及签名确认，本院予以确认并在卷佐证。 根据七星通联公司提交的证据以及当庭陈述，本院认定事实如下： 2017年4月24日，陈能孝向德化县金大门店购买睿祺门、卓福原木室内门、卓福推拉门、睿祺防盗门需要资金30000元，通过七星通联公司开发的“七星生活APP”向惠安信用联社申请办理小康卡，并签订《福万通·小康卡申请表》和《福万通·贷记消费卡申请表》及通过“七星生活APP”签订相关电子协议。陈能孝在《福万通·小康卡申请表》和《福万通·贷记消费卡申请表》的申请人申明及签名栏声明：以上填写内容及所附资料完全属实，本人承担因填写不实或资料失实所引致的一切法律责任；本人同意惠安信用联社将本人的信息提供予七星通联的“七星生活”平台及有关征信机构；同意并授权惠安信用联社按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库和其他依法设立的征信机构提供符合相关规定的本人个人信息和包括信贷信息在内的信用信息；本人已仔细阅读背面的《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》的全部内容，自愿签署并依约履行该合约；本人同意以本申请表所填写的常住住所地址作为对债务人催收和法院诉讼、执行、仲裁机构法律文书的送达地址。送达地址如有变更，应在2日内书面通知惠安信用联社，如因本人原因导致无人签收或拒收，均视为本人已收悉，文件退回之日为送达和收到之日。陈能孝在阅读领用合约后，抄录以下文字：“本人已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。本人已阅读并清楚与惠安信用联社的协议：《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》《福建农村信用社联合社福万通IC贷记卡章程》《个人征信信息采集、查询授权书》《个人信息查询授权书》《华道征信-授权书》。本人已阅读并清楚知晓与厦门市七星通联科技有限公司的协议《七星分期用户服务协议》”。 陈能孝作为福万通IC贷记卡申领人（甲方）与惠安信用联社（乙方）就个人申领使用福万通IC贷记卡的有关事宜达成《福建农村信用社农商银行福万通贷记IC卡领用合约》，该领用合约约定：福万通IC贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息；甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还等条款。 陈能孝作为使用七星分期服务的“七星生活”平台用户，与七星通联公司作为“七星通联”或“七星生活”就用户通过七星生活七星分期服务申请消费分期相关事宜所订立《七星分期协议》，约定：用户发生未按本协议规定按时足额支付应还款或用户未按本协议约定按期偿还应付款项导致七星通联向出资方承担保证责任代偿的等情形，构成违约行为的，七星通联公司有权以合法手段追偿应还款项，并有权要求用户按七星通联代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失等条款。 2016年7月5日，七星通联公司向惠安信用联社出具一份《担保声明书》，承诺声明：自愿为“七星生活APP”在线申请及办理“小康卡”及消费分期服务的所有消费者即小康卡持卡人办理前述业务项下的债务提供连带责任保证，保证范围包括但不限于福万通小康卡领用合同（协议）项下主债权本金、手续费、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。 惠安信用联社按陈能孝的申请，于2017年4月24日将购货消费申请透支款30000元支付给商户德化县金大门店。陈能孝的消费本金按月分摊偿还，按18期付清，即每期（月）应偿还金额为分期本金1666.67元，手续费300元。陈能孝在消费透支后，仅于2017年5月15日至2017年12月14日共偿还11900元后，便不再履行还款义务。2018年2月12日，七星通联公司向惠安信用联社代陈能孝偿还结欠的债务4361.65元。 本院认为，陈能孝因购买睿祺门等家装产品通过“七星生活APP”，向惠安信用联社与七星通联公司联合发行的福万通贷记卡申请办理小康卡，双方签订了《福建农村信用社农商银行福万通贷记IC卡领用合约》和《七星分期协议》，惠安信用联社向陈能孝发放了信用卡，双方成立信用卡合同关系，该合同系双方的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合同合法有效，双方应依约全面履行合同。陈能孝消费透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。七星通联公司为陈能孝使用小康卡而发生的债务提供连带责任保证，意思表示真实，保证合同有效。在七星通联公司向债权人惠安信用联社承担保证责任后，可以向债务人即陈能孝进行追偿。陈能孝所欠七星通联公司代偿款4361.65元，有七星通联公司提供的中国建设银行单位客户专用回单、《七星分期协议》和《担保声明书》及在庭审中的陈述为据，事实清楚，予以确认。对于七星通联公司要求陈能孝支付代偿款项4361.65元的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。七星通联公司代为陈能孝偿还借款本金及利息，造成了七星通联公司资金被占用期间的利息损失。参照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的利息损失，日万分之五的违约金已超过利息损失的百分之三十，应认定违约金过高。故七星通联公司要求陈能孝支付自2018年2月12日起至付款日止按日万分之五计算利息的诉讼请求，予以酌情调整，部分支持。陈能孝经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、陈能孝应在本判决生效后十五日内给付厦门市七星通联科技有限公司代偿款项4361.65元及利息（按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.3倍，自2018年2月12日起计算至本判决确认付款日止）； 二、驳回厦门市七星通联科技有限公司的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取计25元，由陈能孝负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  曾凯旋 二〇二〇年九月十七日 书记员  吕晨雨 附： 一、本案相关的法律法规： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第三十一第保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二） 第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。 当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 5、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。 二、执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起 计算。 德化县人民法院官方微信、微博二维码 ←官方微信官方微博→←官方微信官方微博→