云南省永胜县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0722民初890号原告：云南永胜农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：915307222192410956。法定代表人：白金雄，系该公司董事长。住所地：永胜县。委托诉讼代理人：木立勇，云南云勇律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：王晓林，云南云勇律师事务所律师，特别授权。（未到庭）被告：宋鑫，男，1991年1月24日生，汉族，云南省永胜县人，住永胜县。被告：王波，男，1982年10月22日生，汉族，大学本科文化，云南省永胜县人，公务员，住永胜县。原告云南永胜农村商业银行股份有限公司与被告宋鑫、王波、谭晓蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案受理。2020年8月27日开庭前，原告申请撤回对谭晓蓉的起诉，本院裁定予以准许。同日，本院依法适用简易程序对本案公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人木立勇、被告王波到庭，被告宋鑫经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告宋鑫在判决生效之日起十日内向原告偿还借款本金200000.00元，支付截止至2020年3月20日的利息79444.75元。2020年3月21日起至实际还款日止的利息按借款合同约定计算并支付，本息合计为279444.75元。二、判令被告王波对以上第一项债务承担连带清偿责任。三、判令本案案件受理费由被告方承担。事实与理由：2016年9月30日，原告与被告宋鑫签订《个人借款合同》，合同约定：被告宋鑫作为借款人向原告借款200000.00元；借款用途为种三七；借款期限36个月，自2016年9月30日至2019年9月30日；借款利率为年利率9.0000%；还款方式为按季付息，每季还本2000.00元，到期还清，《个人借款合同》还对贷款担保、违约及违约责任、借款人的权利义务、争议解决等内容作了明确约定。同日，原告与被告王波签订《保证合同》，保证合同约定：被告王波对被告宋鑫向原告的借款200000.00元承担连带责任保证。《保证合同》还对保证范围、保证期间、违约、争议解决等内容作了明确约定。上述《个人借款合同》、《保证合同》签订后，原告依约向被告宋鑫发放了贷款200000.00元，履行了自己的合同义务。但借款期限届满后，被告宋鑫未能按时还本付息，截止至2020年3月20日尚有借款本金200000.00元及利息79444.75未偿还。经原告多次催收，被告方均以种种理由推托不还。原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼，请求依法解决。被告王波辩称，一、对原告起诉我承担连带责任的这一项请求，要求法院免除我的担保责任，理由如下：（一）根据《中华人民共和国担保法》第三十条之规定，有下列情形之一的，担保人不承担担保责任：主合同当事人双方恶意串通让担保人承担担保责任的；主合同的债权人用欺诈、胁迫等手段使保证人在违背真实意愿的情况下签订保证合同的，本案中我不认识宋鑫，宋鑫是通过邀约、组织我们参与赌博等形式认识的，并以此来威胁我帮他担保。（二）宋鑫与信贷员有串通行为，宋鑫请别人帮他跟信贷员贷过四笔款，但实际款项是他本人使用，其中三笔是我担保的，一笔是周洪亮担保的，宋鑫根本不具备四笔贷款的贷款条件，在正常条件下，不可能通过审计而获得贷款，证实理由：1、根据《商业银行法》第三十五条，商业银行信贷员应当对贷款人的借款用途、偿还能力、还款方式等进行严格审查，而本案信贷员违反了《商业银行法》第三十五条，依旧贷款给宋鑫；2、《商业银行法》第五十二条第三项规定，信贷员不能徇私向亲友发放贷款，宋鑫当时跟我讲过，我去信贷员家送点东西就搞定了，周洪亮亲自看见另一贷款户赵波（赵波系宋鑫老表）曾送信贷员两条烟（硬中华），请求法庭对信贷员的这些行为予以核实；3、宋鑫用的我担保的三笔贷款同样出现了一个问题，从贷款贷出来以后，未还贷款利息，有原告提交的贷款账为证，原告也从未向我催收过贷款，也没有告知过我，我无法掌握银行贷款利息是否偿还的问题，直到现在起诉了我才知道宋鑫没有偿还过一分利息，所以信贷员有相当大的责任；4、借款用途方面，宋鑫自己说是做工程的，而贷款时信贷员教他写以种三七为由，故信贷员与宋鑫在借款用途上也欺骗了担保人；5、原告在起诉状中提到的我媳妇谭晓蓉签字、担保的问题，信贷员已经明确说过我媳妇没有到场签字，这是事实，且我在担保时，一再跟信贷员提示，我的工资卡由我媳妇拿着，我媳妇是不来签字的，但信贷员依然发放了贷款，所以信贷员与宋鑫有串通行为。综上所述，可以证实宋鑫与信贷员有恶意串通行为，宋鑫对我有欺诈、胁迫行为，故保证人，即我是在违背自己真实意愿的情况下担保的，应当免除我的担保责任。二、保证合同属伪造证据，我对保证合同不予认可，因为我媳妇谭晓蓉的名字并非是到场签的，且最开始信贷员是拿了一张空白A4纸给我，让我先签了字，就走了，所以对于保证合同的内容我不清楚，且保证合同没有逐页签字，也没有我的骑缝章，不予认可。被告宋鑫经本院传票传唤未到庭，亦未向法庭提交书面的答辩意见，视为自愿放弃答辩的权利。为支持自己的主张，原告向本院提交了以下证据：第一组证据：身份证复印件两份、常住人口登记卡复印件两份，欲证明二被告的身份情况。第二组证据：收入证明、农户借款申请书、借款申请书、扣款授权书、《个人借款合同》复印件各一份、借款借据复印件两份，欲证明2016年9月30日，原告与被告宋鑫签订《个人借款合同》，合同约定：被告宋鑫作为借款人向原告借款200000.00元；借款用途为种植三七；借款期限36个月，自2016年9月30日至2019年9月30日；借款年利率为9.0000%；还款方式为按季付息，每季还本2000.00元，到期还清。原告依约向被告宋鑫发放了贷款200000.00元。第三组证据：保证担保书、担保承诺书、扣款授权书、《保证合同》复印件各一份，欲证明2016年9月30日，原告与被告王波签订保证合同，保证合同约定：被告王波对被告宋鑫向原告的借款200000.00元承担连带保证责任。第四组证据：贷款账原件一份，欲证明借款期限届满后，被告宋鑫未能按时还本付息，截止至2020年3月20日尚有本金200000.00元及利息79444.75元未偿还。经质证，被告王波对原告提交的第一组证据没有意见；对第二组证据，表示我不清楚情况，不发表意见；对第三组证据中除保证合同外的其他证据予以认可；对第四组证据没有意见。被告王波无证据向法庭提交。对上述证据被告宋鑫未到庭发表质证意见，亦未提供证据，视为自愿放弃质证、举证权利。本院经审查认为，原告提交的四组证据，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并采信。根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定本案主要法律事实如下：2016年9月30日，被告宋鑫与原告签订了《个人借款合同》。合同约定：被告宋鑫向原告申请借款200000.00元；借款用途为种三七；借款期限为36个月，自2016年9月30日起至2019年9月30日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮89.4737％确定，确定年利率为9.0000％；还款方式为按季结息，不定期还款，每季还本2000.00元，到期还清；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。合同约定的罚息利率为在年利率9.0000％的基础上加收50％确定。同日，原告与被告王波签订《保证合同》一份，约定由王波对借款承担连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年，保证范围为借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及相关从权利而产生的费用。原告依约向被告宋鑫发放了贷款200000.00元。至2020年3月20日被告宋鑫尚欠原告借款本金200000.00元及利息79444.75元。现原告诉至本院，请求被告宋鑫偿还借款本金200000.00元及利息79444.75元，自2020年3月21日起至借款本息清偿之日止的利息按合同约定计算，并由被告王波承担连带清偿责任。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原告与被告宋鑫签订的借款合同系双方真实意思表示，该合同合法、有效。原告依约向被告宋鑫发放了贷款，履行了贷款人的义务，被告宋鑫作为借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。原告的诉讼请求中，利息、罚息的计算符合合同的约定，也未超出国家对借款利率的限制，予以支持。本案借款人与原告签订借款合同时，被告王波为被告宋鑫提供连带责任保证，且该笔贷款未超过约定的保证期间。现借款期限届满，被告宋鑫未履行还款义务，被告王波作为担保人应承担连带清偿责任。被告王波辩称其是受宋鑫威胁而去担保的，且其不知道保证合同内容，是先签的字，对保证合同不予认可，庭审中王波认可保证担保书、担保承诺书及保证合同上是其本人签的字，亦认可签字时，其系永胜县公安局交通警察大队职工，被告王波作为一个成年的、具备一定法律知识的完全民事行为能力人，应当知道其在保证担保书、担保承诺书及保证合同上签字的法律效力。同时，被告王波称被告宋鑫对其有欺诈、威胁行为，被告宋鑫与信贷员有串通行为等，但其并未提交证据证明其观点，应当承担举证不利的后果，且《中华人民共和国担保法》第三十条规定的保证人免责情形之一是主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，并非主合同债务人，故对被告王波的辩解，本院不予采纳，原告请求被告王波对被告宋鑫的债务承担连带保证还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告宋鑫经本院传票传唤未到庭，视为对自己诉讼权利的处分，可依法缺席判决。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告宋鑫于本判决生效后三十日内偿还原告云南永胜农村商业银行股份有限公司借款本金200000.00元及至2020年3月20日的利息79444.75元，共计人民币279444.75元，自2020年3月21日起至实际还款之日止的利息按合同约定计算支付。二、被告王波对上述第一项的借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币5492.00元，减半收取2746.00元，由被告宋鑫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省丽江市中级人民法院。双方均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后，法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为两年。审判员  杨福林二〇二〇年九月八日书记员  沈高芬