吉林省长岭县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）吉0722刑初114号 公诉机关吉林省长岭县人民检察院。 被告人郑彦朝（曾用名“郑春雨”），男，1988年6月12日出生，，汉族，高中文化，无业，吉林省长岭县人，户籍所在地长岭县，捕前居住在长岭县。曾因犯盗窃罪，于2016年1月25日被判处拘役五个月，并处罚金6000元。现因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年7月8日到案，临时羁押在北京市丰台区看守所，7月12日被长岭县公安局解回，同年7月13日被刑事拘留，同年8月16日被逮捕，现羁押于长岭县看守所。 吉林省长岭县人民检察院以长检一组刑诉〔2020〕88号起诉书指控被告人郑彦朝犯诈骗罪，于2020年5月6日向本院提起公诉，在诉讼过程中，长岭县人民检察院变更起诉罪名为诈骗罪和信用卡诈骗罪。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省长岭县人民检察院指派检察员栾德文、王立志出庭支持公诉，被害人张秀红、于国锋、张岩松，被告人郑彦朝到庭参加了诉讼。该案经过延期审理一次，现已审理终结。 公诉机关指控，2018年5月至2019年5月期间，被告人郑彦朝以给他人办理银行信用卡并帮助刷卡提高办卡额度为由，透支他人信用卡用于个人消费，累计骗取张岩松等16人钱款金额合计为367469.89元。明细如下：（1）张岩松被骗50000元；（2）潘平被骗7200元；（3）姜树文被骗20300元；（4）杨龙被骗38455元；（5）杜艳春被骗44025元；（6）赵月被骗44100元；（7）杨桂芝被骗2897.90元；（8）王树东被骗16500元；（9）张秀红被骗11399.99元；（10）吕丽被骗24380元；（11）张立艳被骗8300元；（12）沈丹丹被骗15044元；（13）杨桂珍被骗22000元；（14）于国锋被骗24500元；（15）杨琳琳被骗7800元；（16）张柏芝被骗30568元。被告人郑彦朝投案后，对以上犯罪事实供认不讳。 针对上述指控，公诉机关向本院提交了相关证据，认为被告人郑彦朝以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用，数额巨大；采取虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪和诈骗罪追究其刑事责任。案发后，郑彦朝主动投案，到案后如实供述犯罪事实，属自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，可以从轻处罚。 被告人郑彦朝对公诉机关指控其骗取张柏芝30568元的犯罪事实提出异议，辩解犯罪数额应该是14000元，对指控的其他犯罪事实没有异议，但辩解其行为只构成信用卡诈骗罪，请求法庭对其从轻处罚。 经审理查明，2018年7月至2019年4月期间，被告人郑彦朝在帮助他人办理银行信用卡过程中，以刷银行流水、提高办卡额度为由，骗取被害人现金和给其微信转账的钱款合计88344元；利用信用卡实施诈骗活动，骗取被害人信用卡并擅自进行消费使用，骗取数额合计为255695.89元。2019年7月7日，被告人郑彦朝主动到公安机关投案。具体犯罪事实如下： （一）2018年11、12月份，被告人郑彦朝帮助张岩松办理四张银行信用卡，以激活信用卡和养卡涨额度为由，骗取张岩松信用卡及验证码、密码，擅自进行消费使用109430元。使用张岩松信用卡明细如下：11月14日，消费使用其交通银行信用卡（卡号6222527201584282）9000元；11月22日，消费使用其兴业银行卡（卡号6250859029568105）12320元；12月12日，消费使用其光大银行信用卡（卡号6226552016090255）48720元；12月18日，消费使用其光大信用卡（卡号6259770004286517）39390元。经索要，郑彦朝于案发前陆续还款59000元，被其消费使用的50430元张岩松代为偿还。 上述事实，被告人郑彦朝在开庭审理过程中亦无异议，并有下列证据予以证实：1.书证：破案经过、在逃人员登记/撤销表、临时羁押证明、刑事判决书、释放证明、提取笔录、中国光大银行信用卡复印件、对账单及其提醒短信、借据、微信聊天记录；2.被害人张岩松的陈述；3.被告人郑彦朝的供述和辩解。上述各证据相互印证，形成完整的证据链条，郑彦朝利用信用卡骗取张岩松50430元的犯罪事实足以认定。 （二）2018年12月11日，被告人郑彦朝在帮助潘平办理信用卡的过程中，谎称需要刷银行流水提高额度，骗取了潘平持有的光大银行信用卡（卡号6259760025752514）及密码，擅自消费使用24500元，经索要，案发前归还17400元，被其消费使用的7100元潘平代为偿还。 上述事实，被告人郑彦朝在开庭审理过程中亦无异议，并有下列证据予以证实：1.书证：提取笔录、银行卡复印件、微信转账截图、信用卡对账单；2.被害人潘平的陈述；3.被告人郑彦朝的供述和辩解。上述各证据相互印证，形成完整的证据链条，郑彦朝利用信用卡骗取潘平7100元的犯罪事实足以认定。 （三）2018年12月15日，被告人郑彦朝谎称其是光大银行的卡员，能够帮助姜树文办理该行的信用卡，但需要刷银行流水，骗取了姜树文持有的兴业银行信用卡（6250842619335101）和光大银行信用卡（卡号6226580097598474）及密码，之后，将兴业银行信用卡里的10000元转入光大银行信用卡，擅自消费光大银行信用卡21800元，经索要，案发前归还1500元，被其消费使用的20300元姜树文代为偿还。 上述事实，被告人郑彦朝在开庭审理过程中亦无异议，并有下列证据予以证实：1.书证：提取笔录、兴业银行和中国光大银行信用卡复印件、信用卡对账单、证明材料；2.证人赵广平证言；3.被害人姜树文的陈述；4.被告人郑彦朝的供述和辩解。上述各证据相互印证，形成完整的证据链条，郑彦朝利用信用卡骗取姜树文20300元的犯罪事实足以认定。 （四）2018年12月份，被告人郑彦朝在帮助杨龙办理光大银行的信用卡过程中，谎称需要刷银行流水，骗取其信用卡激活密码，消费使用其信用卡（卡号6226553200614660）28775元，消费使用其信用卡（卡号6259770004330091）32120元，扣除代办手续费4500元，经索要，案发前归还23820元，被其消费使用的32575元杨龙代为偿还。 上述事实，被告人郑彦朝在开庭审理过程中亦无异议，并有下列证据予以证实：1.书证：提取笔录、银行复印件、短信提醒、交易明细清单、微信聊天记录、信用卡对账单；2.被害人杨龙的陈述；3.被告人郑彦朝的供述和辩解。上述各证据相互印证，形成完整的证据链条，郑彦朝利用信用卡骗取杨龙32575元的犯罪事实足以认定。 （五）2018年12月初，被告人郑彦朝在帮助杜艳春办理信用卡的过程中，谎称需要刷银行流水，骗杜艳春给其汇款13000元、给其现金9000；谎称帮其查看光大银行信用卡（卡号6259760032981684）额度，擅自消费使用19025元；12月20日，又消费使用其中国建设银行信用卡（卡号6253624041527407）2620元，被其消费使用的21645元杜艳春代为偿还。 上述事实，被告人郑彦朝在开庭审理过程中亦无异议，并有下列证据予以证实：1.书证：提取笔录、吉林省农村信用社存款明细、转账截图、银行卡复印件、信用卡交易明细、中国农业银行卡明细、信用卡对账单；2.被害人杜艳春的陈述；3.被告人郑彦朝的供述和辩解。上述各证据相互印证，形成完整的证据链条，郑彦朝骗取杜艳春现金和银行汇款22000元；利用信用卡骗取杜艳春21645元的犯罪事实足以认定。 （六）2018年12月8日，被告人郑彦朝在帮助赵月办理光大银行信用卡的过程中，谎称以卡办卡，骗其兴业银行信用卡（卡号6259622791772102）和密码，擅自消费10000元；又以刷银行流水为由，骗赵月给其微信转账27000元；12月16日，郑彦朝将赵月的农业银行卡（卡号6228483736096720962）37000元转入兴业银行卡，又擅自消费37700元，经索要，案发前郑彦朝以微信和现金方式归还30600元。 上述事实，被告人郑彦朝在开庭审理过程中亦无异议，并有下列证据予以证实：1.书证：提取笔录、微信聊天记录、微信截图、还款明细、借据、短信截图、中国农业银行卡交易明细清单、兴业银行信用卡复印件及对账单；2.被害人赵月的陈述；3.被告人郑彦朝的供述和辩解。上述各证据之间相互印证，形成证据链条，郑彦朝利用信用卡骗取赵月44100元的犯罪事实足以认定。 （七）2018年12月19日，被告人郑彦朝在帮助杨桂芝办理信用卡过程中，谎称需要刷银行流水，骗取杨桂芝持有的中国农行信用卡（卡号6259960346375835）及密码，擅自消费使用2897.90元，透支额已被杨桂芝偿还。 上述事实，被告人郑彦朝在开庭审理过程中亦无异议，并有下列证据予以证实：1.书证：提取笔录、中国农业银行信用卡复印件及交易明细查询回单；2.被害人杨桂芝的陈述；3.被告人郑彦朝的供述和辩解。上述各证据相互印证，形成证据链条，郑彦朝利用信用卡骗取杨桂芝2897.90元的犯罪事实足以认定。 （八）2018年11月10日，被告人郑彦朝在帮助王树东办理信用卡过程中，谎称需要以卡养卡，骗王树东给其微信转款8000元；之后，又骗取其持有的中国建设信用卡（卡号6259650600522434）及密码，擅自消费使用11000元。经索要，案发前归还2500元。信用卡消费款项已被王树东代为偿还。 上述事实，被告人郑彦朝在开庭审理过程中亦无异议，并有下列证据予以证实：1.书证：提取笔录、中国农业银行、中国建设银行卡复印件及交易明细、欠款凭证、微信聊天记录；2.被害人王树东的陈述；3.被告人郑彦朝的供述和辩解。上述各证据相互印证，形成证据链条，郑彦朝在骗王树东微信转账款5500元，利用信用卡骗取王树东11000元的犯罪事实足以认定。 （九）2018年11月份，被告人郑彦朝在帮助张秀红办理光大银行信用卡过程中，谎称需要刷银行流水，骗取其持有的信用卡（卡号62265520162526732673）及密码，擅自消费使用48399.99元，经索要，案发前归还37000元，被其消费使用的11399.99元张秀红代为偿还。 上述事实，被告人郑彦朝在开庭审理过程中亦无异议，并有下列证据予以证实：1.书证：提取笔录、中国光大银行卡复印件及账单、微信聊天记录和借据；2.被害人张秀红的陈述；3.被告人郑彦朝的供述和辩解。上述各证据相互印证，形成证据链条，郑彦朝利用信用卡骗取张秀红11399.99元的犯罪事实足以认定。 （十）2018年12月13日，被告人郑彦朝在帮助吕丽办理大额信用卡的过程中，谎称需要用其他信用卡刷银行流水，骗取吕丽持有的中国农业银行信用卡（卡号6259960217655638）及密码，擅自消费使用30300元，经索要，案发前归还5920元，被其消费使用的24380元吕丽代为偿还。 上述事实，被告人郑彦朝在开庭审理过程中亦无异议，并有下列证据予以证实：1.书证：提取笔录、中国农业银行信用卡交易明细回单；2.被害人吕丽的陈述；3.被告人郑彦朝的供述和辩解。上述各证据相互印证，形成完整的证据链条，郑彦朝利用信用卡骗取吕丽24380元的犯罪事实足以认定。 （十一）2018年12月11日，被告人郑彦朝在帮助张立艳办理大额信用卡的过程中，谎称需要用信用卡刷银行流水，骗取其持有的中国邮政储蓄银行的信用卡（6228100212156609）和密码，擅自消费卡内存款18000元，经索要，案发前归还9700元，骗取张立艳8300元。 上述事实，被告人郑彦朝在开庭审理过程中亦无异议，并有下列证据予以证实：1.书证：提取笔录、存款截图、消费账单明细、微信聊天记录；2.被害人张立艳的陈述；3.被告人郑彦朝的供述和辩解。上述各证据相互印证，形成证据链条，郑彦朝利用信用卡骗取张立艳8300元的犯罪事实足以认定。 （十二）2019年1月份，被告人郑彦朝在帮助沈丹丹办理信用卡的过程中，谎称提高征信信誉需要办理贷款，沈丹丹信以为真同意贷款，郑彦朝在帮助沈丹丹办理30000元捷信贷款过程中，谎称需要提交还款痕迹和担保，骗沈丹丹给其微信转账15044元，该款被郑彦朝非法占为己有。 上述事实，被告人郑彦朝在开庭审理过程中亦无异议，并有下列证据予以证实：1.书证：提取笔录、个人信用报告、微信转账截图、中国农业银行卡交易明细清单；2.被害人沈丹丹的陈述；3.被告人郑彦朝的供述和辩解。上述各证据相互印证，形成证据链条，郑彦朝骗取沈丹丹15044元的犯罪事实足以认定。 （十三）2018年12月19日，被告人郑彦朝在帮助杨桂珍办理信用卡的过程中，以刷银行流水为由，骗其现金20000元；擅自消费其农行信用卡（卡号6259960409843935）2000元，杨桂珍将透支款归还。 上述事实，被告人郑彦朝在开庭审理过程中亦无异议，并有下列证据予以证实：1.书证：提取笔录、中国农业银行卡复印件及交易明细；2.被害人杨桂珍的陈述；3.被告人郑彦朝的供述和辩解。上述各证据相互印证，形成证据链条，郑彦朝骗取杨桂珍现金20000元、利用信用卡骗其2000元的犯罪事实足以认定。 （十四）2019年1月9日，被告人郑彦朝帮助于国锋办理两张光大银行的信用卡（银联卡号是6226552169590549，VISA卡号4815130212223871），谎称以养卡为由，擅自消费使用尾号0549银联卡13000元；1月22日，又以提升个人贷款信誉为名，帮助其办理捷信贷款18000元，贷款打到于国锋预留的尾号是9761的农行卡内，郑彦朝谎称帮助其偿还捷信贷款，骗于国锋给其微信转账款18000元。经索要，案发前郑彦朝存入尾号0549银联卡6500元。 上述事实，被告人郑彦朝在开庭审理过程中亦无异议，并有下列证据予以证实：1.书证：提取笔录、农业银行短信截图、中国光大银行卡复印件及账单、捷信公司还款合同、微信聊天记录、中国农业银行卡交易明细清单；2.被害人于国锋的陈述；3.被告人郑彦朝的供述和辩解。上述各证据相互印证，形成证据链条，郑彦朝骗于国锋微信转账款18000元、利用信用卡骗其6500元的犯罪事实足以认定。 （十五）2019年4月26日，被告人郑彦朝在帮助杨琳琳办理信用卡过程中，谎称需要刷银行流水和办理假房产证，杨琳琳通过微信给其转账7800元，事后并没有帮助杨琳琳办理信用卡。 上述事实，被告人郑彦朝在开庭审理过程中亦无异议，并有下列证据予以证实：1.书证：接处警登记表、提取笔录、微信聊天记录、微信转账截图、工商银行明细清单、协助查询财产通知书；2.被害人杨琳琳陈述；3.被告人郑彦朝的供述和辩解。上述各证据相互印证，形成证据链条，郑彦朝以给杨琳琳办理信用卡为名骗其7800元的犯罪事实足以认定。 （十六）2018年7月份，被告人郑彦朝帮助张柏芝办理了一张农业银行信用卡（卡号6258180032168201）和一张兴业银行信用卡（卡号6250847598496105），以信用卡提额为由，骗其农业银行信用卡，擅自消费使用20068元，经索要，案发前归还7000元，被其消费使用的13068元张柏芝代为偿还。 上述事实，被告人郑彦朝在开庭审理过程中亦无异议，并有下列证据予以证实：1.书证：提取笔录、短信截图、微信账单、微信聊天截图、兴业银行卡、中国农业银行卡复印件及交易明细、借据；2.被害人张柏芝的陈述；3.被告人郑彦朝的供述和辩解。综合上述证据，郑彦朝骗取张柏芝的信用卡并消费使用13068元的犯罪事实足以认定。公诉机关指控郑彦朝骗取张柏芝的其他财物数额，只有张柏芝陈述，无其他证据予以证实，故对郑彦朝辩解骗取张柏芝14000余元的辩解意见予以采纳。 综上所述，被告人郑彦朝以非法占有为目的，在其帮助被害人办理信用卡的过程中，虚构需要刷银行流水、提高贷款额度等事实，多次骗取被害人现金和给其微信转账款合计117844元，后经被害人索要，案发前归还29500元，郑彦朝非法骗取他人财物数额巨大的犯罪事实足以认定；郑彦朝利用信用卡进行诈骗活动，多次骗取他人信用卡并擅自消费431635.89元，事后以“以拆东墙补西墙”的方式归还175940元，利用信用卡骗取财物数额255695.89元的犯罪事实足以认定。 本院认为，被告人郑彦朝以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法多次骗取他人钱款88344元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪；郑彦朝利用信用卡进行诈骗活动，多次骗取他人信用卡及信用卡信息资料擅自消费使用，骗取数额255695.89元，数额巨大，情节严重，其行为已构成信用卡诈骗罪。郑彦朝辩解其行为只构成信用卡诈骗罪，经查，郑彦朝在帮助被害人办理信用卡的过程中，虚构需要刷银行流水、提高信誉度的事实，骗取被害人现金和微信转账款，数额巨大，该诈骗行为并不是冒用他人信用卡实施的诈骗，故符合诈骗罪的构成要件；郑彦朝在给被害人办理信用卡过程中，谎称需要刷银行流水、提高信誉度等方法，骗取他人信用卡并消费使用的行为，符合信用卡诈骗罪的构成要件，故对郑彦朝应数罪并罚。郑彦朝曾因实施盗窃受过刑事处罚，再次实施犯罪给被害人造成巨大的经济损失，依法应予严惩。案发后，郑彦朝主动投案，到案后如实供述犯罪事实，属自首，依法可以从轻处罚。郑彦朝的犯罪违法所得344039.89元应当予以退赔。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十九条、第六十七条第一款、第五十二条、第六十四条、第六十一条、第四十五条、第四十七条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条第（一）项之规定，判决如下： 一、被告人郑彦朝犯诈骗罪，判处有期徒刑三年四个月，并处罚金人民币二万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑九年，并处罚金人民币十二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月13日起至2028年7月7日止。先期羁押的5天予以扣除。） 二、责令被告人郑彦朝退赔被害人张岩松、杨龙等十六名被害人经济损失344039.89元（详见退赔明细）。 （上述款项，限判决生效后立即缴纳和给付） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  杨 丹 人民陪审员  冯秀英 人民陪审员  张海霞 二〇二〇年九月二十九日 书 记 员  刘红妤