连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初2889号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行，住所地连云港市海州区南极南路9号。负责人：肖勇，该行行长。委托诉讼代理人：郭海荣，该公司员工。委托诉讼代理人：王旗军，该公司员工。被告：戚传亮，男，1997年11月4日出生，汉族，住江苏省连云港市海州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行（以下简称邮储银行）与被告戚传亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人王旗军到庭参加诉讼，被告戚传亮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告截至2020年5月7日的借款本息合计360357.7元（其中借款本金350878.41元、利息9309.3元、罚息169.99元）以及自2020年5月8日至实际清偿之日止的所有逾期应付利息、罚息及复利;2.判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3.请求判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告戚传亮于2017年12月11日与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，借款36万元用于购置住房。合同约定：借款期限336个月，自2017年12月11日至2045年12月11日（实际放款日与到期日以借据为准），年利率5.39%，采用按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在年利率基础上加收30%。被告戚传亮将所购位于连云港市海州区住房提供抵押担保，并于2017年12月11日与原告签订房地产抵押合同并办理抵押登记。合同签订后，原告履行了贷款发放义务。后被告逾期不还，违反了合同的约定及诚实信用原则，损害了原告的合法权益。为了维护原告的合法权益，故诉至法院，请依法裁判。被告戚传亮未到庭亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了《个人购房/购车借款及担保合同》、《房地产抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2017年12月11日，原告邮储银行（贷款人）与被告戚传亮（借款人）签订1份《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款36万元用于购买坐落于连云港市海州区的房屋。本合同项下贷款期限为336个月，自2017年12月11日至2045年12月11日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行。实际利率以借据为准。借款人采用按月等额本息还款法偿还贷款本息。每期还款日为实际放款日次月起的20日，最后一期还款日为贷款到期日。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在年利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……处分抵押物，实现抵押权……本合同项下担保方式为抵押担保。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。抵押物为：借款人所有的、坐落于海州区。同日，原告邮储银行（抵押权人、乙方）与被告戚传亮（抵押人、甲方）签订1份《房地产抵押合同》，约定：甲方为清偿债务将合法拥有的坐落于连云港市海州区房地产，建筑面积67.19平方米及占用范围内的土地使用权，及其附着物、构筑物做抵押物，向乙方提供担保。担保范围：主合同（即个人购房/购车借款合同）项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金；贷款人实现债权费用和借款人所有其他应付费用。抵押期限：自2017年12月11日至2045年12月11日止，期限为336个月。抵押物评估价值为465000元，乙方同意以担保范围内抵押物总价值的77.42%变现率给付给甲方360000元。2017年12月18日，原告邮储银行在被告戚传亮所有的、坐落于连云港市海州区办理抵押登记，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为36万元。2018年4月10日，被告戚传亮向原告邮储银行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：借款金额36万元，借款期限：336个月，从2018年4月10日至2046年4月10日，贷款利率5.39%，还款方式：等额本息。同日，原告邮储银行依约向被告戚传亮放款36万元。《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》还载明：逾期利率7.007%，分期贷款制定还款日：20日。2019年10月21日起，被告戚传亮未按时偿还原告邮储银行借款本息。截止2020年5月7日，被告戚传亮尚欠原告邮储银行本金350878.41元、利息9309.3元、罚息169.99元，合计360357.7元。本院认为，原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《房地产抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认，双方均应按合同约定履行。原告邮储银行依约履行了发放贷款义务，被告戚传亮逾期未还，依法应当承担相应的民事责任，故本院对原告邮储银行要求被告戚传亮偿还借款本息360357.7元以及未还借款本金350878.41元自2020年5月8日起至实际清偿之日止，按照合同约定支付应付利息、罚息和复利的诉讼请求，符合法律规定，依法予以支持。被告戚传亮以其所有的、坐落于连云港市海州区为涉案借款提供抵押，在被告戚传亮不能偿还涉案款项时，原告邮储银行有权就上述房屋的折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押限额内享有优先受偿权。被告戚传亮经本院合法传唤，既未到庭应诉，也未作答辩，视为其对自我权利的放弃，依法应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戚传亮应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行给付截至2020年5月7日的借款本息合计360357.7元，并以未还借款本金350878.41元为基数，按照合同约定标准，支付自2020年5月8日起至实际付清之日止的利息、罚息、复利；二、如被告戚传亮未履行上述给付义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行有权就被告戚传亮抵押的、坐落于连云港市海州区的房屋折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在抵押限额内优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6705元（原告已预交），由被告戚传亮负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：10×××94（汇款后将汇款凭证复印件交本院随卷移送）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请执行期限为二年。审判员  郭敏二〇二〇年九月十二日书记员  张颜法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院，逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行