淮安市洪泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0813民初1451号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行，住所地淮安市洪泽区东风东路天水百合园综合楼。 负责人：吴泰然，该行行长。 委托诉讼代理人：徐苏榕，男，该行工作人员。 被告：王思才，男，汉族，1979年2月5日出生，住淮安市洪泽区。 被告：葛守艳，女，汉族，1979年6月26日，住淮安市洪泽区。 被告：王延法，男，汉族，1971年4月25日，住淮安市洪泽区。 被告：徐化连，男，汉族，1976年10月4日出生，住淮安市洪泽区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行与被告王思才、葛守艳、王延法、徐化连金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序于2020年9月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐苏榕、被告王思才到庭参加诉讼，被告葛守艳、王延法、徐化连经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告王思才、葛守艳向原告归还贷款本金150000元及合同约定的利息、罚息（截止2020年7月28日利息、罚息、复利8092.26元，2020年7月29日起的利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际还清之日止）；2.被告王延法、徐化连承担连带保证责任；3.四被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2019年3月5日，原告与被告王思才、葛守艳订立《小额贷款额度借款合同》以及《小额E捷贷业务开办协议》，与被告王延法、徐化连签订《小额贷款最高额保证合同》，约定原告发放贷款150000元给被告王思才，期限为12个月（从2019年3月5日至2020年3月5日），年利率9%（逾期后加收30%）。被告王思才自愿按周期结息到期一次性还本还款法归还贷款本息，被告葛守艳承担共同还款责任，被告王延法、徐化连承担连带责任保证。被告王思才违反合同任一条款，原告有权提前收回尚未到期的贷款等。同日，原告依约向被告王思才发放了150000元贷款。截止起诉之日，被告王思才尚欠本金150000元未还，经原告多次催收未果，故诉至法院。 被告王思才辩称对借款无异议，但现在无力偿还，希望分期还款。 被告葛守艳、王延法、徐化连未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及任何证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法当庭提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并载卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年2月20日，被告葛守艳向原告出具共同还款承诺书，承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。2019年3月5日，原告与被告王思才、葛守艳签订《小额贷款额度借款合同》，原告为贷款人（甲方），被告王思才为借款人（乙方），被告葛守艳作为共同借款人，约定：本合同项下授信额度金额为150000元。在额度支用期内,乙方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。额度存续期最长为36个月，自额度生效之日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。本合同项下单笔贷款利率为年利率，具体贷款利率在借据中约定。乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定。合同项下担保措施包括自然人保证。乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，即构成违约，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿，有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。2019年3月5日,原告与被告王延法、徐化连分别签订《小额贷款最高额保证合同》，原告作为债权人（甲方），被告王延法、徐化连作为保证人、债务人（乙方），两份合同均约定：主合同项下债务本金为150000元，合同所设立的保证为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任。合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。保证期间自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。担保债权确定的期间为2019年3月5日至2021年3月5日。 2019年3月5日，原告与被告王思才签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定本协议系甲方、乙方于2019年3月5日签订的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。主合同约定的甲乙双方权利义务不受本协议影响。本协议未尽事宜，应按照主合同的有关条款解释或办理。本协议项下单笔贷款金额不得低于人民币10000元，不得超过人民币150000元。还款方式采用按月/季付息、到期一次性还本法。仅适用于贷款期限1年以内（含1年）的贷款。协议有效期为12个月，自2019年3月5日至2020年3月5日,单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日。2019年3月5日，原告依约分次向被告王思才发放贷款150000元，年利率9%，罚息利率11.7%,2020年3月5日到期。借款到期后，截止2020年9月9日，被告尚欠本金150000元及利息10174.56元未还。 本院认为，原告与被告签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。被告王思才没有按照合同约定全面履行还款义务，被告王延法、徐化连为被告王思才的借款提供连带责任保证担保。当借款人不能依约还款时，债权人可以向借款人主张债权，也可以向连带责任保证人主张债权，也可以同时向借款人和保证人主张债权，故原告要求债务人还款、保证人承担保证责任的诉讼请求有法律依据，本院予以支持。被告葛守艳在共同还款承诺书上签字承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，故原告要求被告葛守艳承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告葛守艳、王延法、徐化连经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，且未说明存在不能到庭参加诉讼的正当理由，应当承担由此可能引起的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王思才、葛守艳于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行借款本金150000元及利息10174.56元（截止2020年9月9日），以及2020年9月10日以后的所有利息、罚息、复利（按合同约定的执行利率计算,总和不得超过年利率24%的标准）； 二、被告王延法、徐化连对被告王思才、葛守艳的上述第一项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3462元，减半收取1731元，由被告王思才、葛守艳、王延法、徐化连共同负担。于本判决生效后十日内向本院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费交纳办法》的有关规定，向该院（开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，开户名：江苏省淮安市中级人民法院，中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行账号：62×××63,被告王思才账号：62×××55，被告葛守艳账号：62×××30，被告王延法账号：62×××22，被告徐化连账号：62×××14）预交上诉案件受理费。 审 判 员  张 蕊 二〇二〇年九月十八日 法官助理  刘雨濛 书 记 员  杨雨轩 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定的或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。