广西壮族自治区扶绥县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1421民初1004号 原告：崇左市住房公积金管理中心，住所地广西崇左市新城区石景林路9号（市政务服务中心四楼）。统一社会信用代码12451400498869431U。 法定代表人：李舒，该中心主任。 委托诉讼代理人：黄红，广西大腾律师事务所律师执业律师。 委托诉讼代理人：卢海波，广西大腾律师事务所律师执业律师。 被告：何志标，男，1974年8月31日出生，壮族，职业不祥，住广西扶绥县。 被告：潘凤荣，女，1973年10月25日出生，瑶族，职业不祥，住广西扶绥县。 第三人：中国工商银行股份有限公司扶绥县支行，住所地广西扶绥县新宁镇南密路。统一社会信用代码91451421899653404M。 负责人：韦军，该支行行长。 委托代理人：黄**坚，男，1966年1月25日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司扶绥县支行职员，住广西扶绥县。 原告崇左市住房公积金管理中心（以下简称崇左公积金中心）与被告何志标、潘凤 荣、广西盛城房地产开发有限公司（以下简称广西盛城房地产公司），第三人中国工商银行股份有限公司扶绥县支行（以下简称工行扶绥县支行）借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案受理后，依法适用简易程序审理。因何志标、潘凤荣去向不明，需公告送达相关法律文书，本案转为普通程序审理。2020年9月4日，崇左公积金中心以涉案借款已经办妥抵押物抵押登记手续并取得了他项权证，依合同约定广西盛城房地产公司的保证担保期限已届满，广西盛城房地产公司不再承担保证责任为由，向本院提出撤回对广西盛城房地产公司起诉的申请，本院经审查后予以准许。同日，本案公开开庭进行了审理。原告崇左公积金中心的委托代理人黄红，第三人工行扶绥县支行的委托代理人黄**坚到庭参加诉讼，被告何志标、潘凤荣经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 崇左公积金中心向本院提出诉讼请求：1．判令解除何志标与第三人工行扶绥县支行签订的《个人购房借款担保合同》（合同编号A：公字崇行扶绥支行［2013］年0164号）；2．判令何志标向崇左公积金中心偿还借款本金177556.37元及利息、罚息共10723.53元（利息、罚息暂时计算至2019年7月31日，利息、罚息应按合同约定的利率计付至全部本息清偿之日止）；3．崇左公积金中心因处理本案委托代理律师所产生的律师代理费8972.6元由何志标、潘凤荣承担；4．判令崇左公积金中心对何志标、潘凤荣提供抵押的位于广西扶绥县不动产在上述第二、三项债权范围内享有优先受偿权；5．本案因诉讼所产生的费用由何志标、潘凤荣承担。事实及理由：2004年6月30日，崇左公积金中心与第三人的上级主管单位中国工商银行广西区分行签订有《个人住房公积金委托贷款委托协议》，约定由崇左公积金 中心负责住房公积金借款申请的受理和审批，并向中国工商银行广西区分行下属第三人签发委托放款通知，第三人根据崇左公积金中心的要求，负责与借款人签订住房公积金借款合同，办理抵押登记手续，落实发贷条件，受托发放贷款及办理贷款委托扣款、计结息等工作。2013年7月15日，何志标以需要资金购买（建）位于广西扶绥县为由向崇左公积金中心申请贷款208000元，崇左公积金中心审批通过后，向工行扶绥县支行发出个人住房公积金委托贷款发放通知书，工行扶绥县支行根据上述通知书的委托要求，与何志标签订《个人购房借款担保合同》（合同编号A：公字崇行扶绥支行［2013］年0164号）。合同约定由何志标向工行扶绥县支行借款208000元，期限为20年，即从2013年8月23日起至2033年8月23日止；利率根据国家的住房公积金贷款利率确定，且随利率变化进行调整；按月等额本息还款，逾期还款则按合同约定计收罚息及复利；如果何志标未能按时偿还本息，崇左公积金中心或贷款人有权解除合同，要求何志标立即偿还剩余贷款本息。广西盛城房地产公司作为保证人同时在合同上盖章确认，对贷款本息以及为实现债权所产生的费用承担连带担保责任。合同签订后，工行扶绥县支行于2013年8月23日将208000元贷款发放给何志标。何志标不能按时足额还款，从2017年10月1日开始便一直没有按时还款，截至2019年7月31日，尚欠本金177556.37元（包括到期与未到期）及利息、罚息10723.53元，经多次催促至今未能清偿，为维护崇左公积金中心合法权益，特向人民法院提起诉讼。恳请支持崇左公积金中心的诉讼请求。 第三人工行扶绥县支行述称，对崇左公积金中心的诉请及陈述的事实与理由没有异议。 何志标、潘凤荣未向本院递交答辩状，亦未提交任何证据材料。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行了质证的权利。本案何志标、潘凤荣经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃在庭审中答辩和质证的权利。庭审中，本院已对崇左公积金中心提交的证据复印件与原件核对一致，崇左公积金中心提交的证据复印件来源合法，与其陈述的事实有关联，真实可信，能够证明其主张，故本院对崇左公积金中心提交的证据及陈述的案件事实均予以采信。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2004年6月30日，崇左公积金中心与工行扶绥县支行的上级主管单位中国工商银行广西区分行签订有《个人住房公积金委托贷款委托协议》，约定由崇左公积金中心负责住房公积金借款申请的受理和审批，并向中国工商银行广西区分行下属机构工行扶绥县支行签发委托放款通知，工行扶绥县支行根据崇左公积金中心的要求，负责与借款人签订住房公积金借款合同，办理抵押登记手续，落实发贷条件，受托发放贷款及办理贷款委托扣款、计结息等工作。2013年5月27日，何志标以需要资金购买（建）位于广西扶绥县为由向崇左公积金中心申请贷款208000元，崇左公积金中心经审批通过后，于2013年7月15日向工行扶绥县支行发出个人住房公积金委托贷款发放通知书。同日，工行扶绥县支行根据上述通知书的委托要求，与何志标签订《个人购房借款担保合同》（合同编号A：公字；崇行扶绥支行［2013］年0164号）。合同约定：由何志标向工行扶绥县支行借款208000元，借款期限为20年，即从2013年8月23日起至 2033年8月23日止；利率根据国家的住房公积金贷款利率确定，且随利率变化进行调整；采用按月等额本息还款方法；逾期还款则按合同约定计收罚息及复利；借款担保方式为抵押担保；违约责任；贷款人为实现债权而实际发生的包括律师费、公告费等费用由借款人承担等详细内容。抵押物共有人潘凤荣在借款合同上签字。广西盛城房地产公司作为保证人在《崇左市住房公积金个人住房委托贷款申请审批表》上盖章确认，同意提供阶段性担保，即保证担保期限为担保至何志标持《房屋所有权》办妥正式抵押登记手续之日止。涉案合同签订后，工行扶绥县支行于2013年8月23日将208000元贷款发放到何志标银行账户。后何志标、潘凤荣未能依约按期足额偿还借款本息，且长期不履行分期偿还贷款义务，崇左公积金中心特诉至本院而成讼。 另查明，何志标、潘凤荣以位于广西扶绥县作为涉案借款的抵押物。2015年7月1日，何志标、潘凤荣与工行扶绥县支行在扶绥县房产所申请房屋抵押权设立登记，并于2016年9月2日办妥抵扣登记手续并取得了抵押物他项权利证书（权证号FD201613105，证书编号0006570），抵押权人为工行扶绥县支行。 再查明，2019年6月19日，崇左公积金中心向何志标、潘凤荣邮寄《关于解除住房公积金借款合同律师函》。2019年8月1日，崇左公积金中心为向何志标、潘凤荣催讨案涉借款本息，与广西大腾律师事务所签订《委托代理合同》，约定崇左公积金中心委托广西大腾律师事务所作为涉案诉讼代理人，并按照《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》支付律师服务费8972.6元，广西大腾律师事务所已出具收费发票。同年9月20日，崇左公积金中心出具授权委托书，委托广西大腾律师事务所黄红、卢海波律师对何志标、潘凤荣提起本案诉讼。 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩和对对方当事人提供的证据进行质证的权利，何志标、潘凤荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。崇左公积金中心委托工行扶绥县支行发放公积金贷款及何志标、潘凤荣与工行扶绥县支行签订的《个人购房借款担保合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效，各方当事人应当严格遵守和自觉履行合同约定的义务，否则依法应当承担违约的民事责任。 一、关于崇左公积金中心要求解除借款合同并偿还全部借款本息的问题。 何志标与工行扶绥县支行签订《个人购房借款担保合同》后，崇左公积金中心按约定向何志标发放贷款208000元，但何志标没有依约按期偿还借款本息，何志标的行为已构成违约，依法应当承担违约责任。根据涉案合同的违约条款约定，何志标构成违约的，崇左公积金中心或工行扶绥县支行均有权解除合同，并要求何志标立即偿还全部借款本息。因涉案借款发生在何志标与潘凤荣婚姻持续期间，且潘凤荣在《个人购房借款担保合同》抵押物共有人处签字确认，故涉案借款为何志标与潘凤荣的夫妻共同债务，潘凤荣应承担还款责任。截止2020年9月3日，何志标尚欠借款本金177556.37元，利息2927.19元，应还总额为180483.56元。根据崇左公积金中心与工行扶绥县支行的上级主管单位中国工商银行广西区分行签订《个人住房公积金委托贷款委托协议》的约定以及工行扶绥县支行的陈述确认，涉案借款实为崇左公积金中心委托工行扶绥县支行代为发放，因此，崇左公积金中心主张解除涉案借款合同并要求何志标、潘凤荣清偿借款本息的主张符合合同约定与法律规定，本院予以支持。 二、关于崇左公积金中心要求何志标、潘凤荣赔付律师费的问题。 何志标与工行扶绥县支行签订的《个人购房借款担保合同》约定，借款人若不按照合同约定偿还借款本息的，贷款人可以通过法律途径方式追索，借款人应承担相应的实现债权的费用，包括诉讼费、律师费等相关费用支出，该约定系双方真实意思表示，不违反法律规定。崇左公积金中心虽尚未实际支付本案律师费，但崇左公积金中心与广西大腾律师事务所签订了《委托代理合同》，广西大腾律师事务所亦已委派律师参加本案诉讼活动，且已向其开具律师费发票8972.6元，故崇左公积金中心依法负有依照《委托代理合同》的约定向广西大腾律师事务所支付律师费的合同义务。因此，崇左公积金中心此项诉请，本院予以支持。 三、关于崇左公积金中心对广西扶绥县的处置是否享有优先受偿权的问题。何志标与工行扶绥县支行签订《个人购房借款担保合同》时，将广西扶绥县作为涉案借款的抵押物并办理了抵押登记手续，工行扶绥县支行取得了他项权证书，由于抵押权属于物权，具有排他性效力，上述抵押财产的抵押权人为工行扶绥县支行，而崇左公积金中心并非上述房产的抵押权人。由此，崇左公积金中心主张就位于扶绥县新宁镇岜尧路101号盛城绥园居1号楼1单元1101号房折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权利，无法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第九十七条、第二百零六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条第一项的规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司扶绥县支行与何志标签订的《个人购房借款担保合同》（合同编号A：公字崇行扶绥支行［2013］年0164号）； 二、何志标、潘凤荣应于本案判决生效之日起十日内偿还崇左公积金中心借款本金177556.37元及利息【利息按《个人购房借款担保合同》（合同编号A：公字崇行扶绥支行［2013］年0164号）约定的利率计付，计至本案债务清偿之日止】； 三、何志标、潘凤荣应于本案判决生效之日起十日内向崇左市住房公积金管理中心赔付律师服务费8972.6元； 四、驳回崇左市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件诉讼受理费4246元，公告费700元，两项合计4946元（崇左市住房公积金管理中心已预付），由何志标、潘凤荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 长  李崇辉 人民陪审员  李玉艳 人民陪审员  韦国光 二〇二〇年九月十日 书 记 员  凌海玲 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外： （一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；