江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0803民初287号 原告：赵兵，男，1967年4月19日生，汉族，住浙江省杭州市。 委托诉讼代理人：孟令大，浙江一墨律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵娟利，浙江一墨律师事务所律师。 被告：高洋，男，1989年2月2日生，汉族，住江苏省淮安市淮安区。 被告：陈艳，女，1991年2月2日生，汉族，住江苏省淮安市清江浦区。 原告赵兵与被告高洋、陈艳追偿权纠纷一案，本院于2020年3月17日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告赵兵的委托诉讼代理人赵娟利到庭参加诉讼，被告高洋、陈艳经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告赵兵向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告一、二偿还原告代偿本金127729.32元，赔偿原告资金占用费64615.9元及违约金7179.54元，以上共计199524.77元；注：a资金占用费及违约金均以未还代偿本金为基数计算，暂计至2020年1月19日，此后请计算至实际清偿之曰止;b资金占用费按每日0.06%计算，违约金按每日0.05%计算，资金占用费及违约金合计按不超过年利率24%计算；2．依法判令被告一、二赔偿原告因主张债权而支出的律师代理费7000元；3.本案诉讼费用由二被告承担。诉讼中，原告变更诉讼请求第一项为：依法判令被告一、二偿还原告代偿本金127729.32元，赔偿原告资金占用费64615.9元及违约金6196.05元，共计198541.27元。 事实和理由：2015年11月12日，被告一、二与中国工商银行股份有限公司杭州武林支行（以下简称“武林支行”）签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》（以下简称“分期抵押合同”）。分期抵押合同约定被告一、二向武林支行透支借款199000元，手续费34029元，用于购买宝马牌汽车，对还款期限、还款方式、资金占用费、违约责任等都作出了具体约定。同时，被告二向武林支行出具《共同还款承诺书》，承诺对被告一所负分期抵押合同项下的债务向武林支行承担共同还款责任。浙江安信资产管理集团有限公司（以下简称“安信公司”）作为被告一的担保人，向武林支行出具《担保承诺函》，承诺对被告一的透支借款、手续费及其他费用承担连带责任保证。另，被告一与安信公司签订《汽车分期付款服务合同》，约定了如因被告一未按期还款导致安信公司承担保证责任等的，被告一除应向安信公司归还代偿本金外，还应当支付自垫付之日起按实际占用资金和占用时间每日0.06%的资金占用费及每日0.05%的违约金。被告一、二购买汽车后，起初尚能正常还款，但此后被告一、二均未按分期抵押合同约定向武林支行归还透支款，导致武林支行自2016年9月起从安信公司账户上累计扣款127729.32元。安信公司承担了保证责任，根据担保法等法律的相关规定及《汽车分期付款服务合同》相关约定，安信公司有权向被告一、二追偿垫付本金127729.32元及其产生的资金占用费、违约金合计71795.45元（暂计)。另，被告二是被告一的配偶，所购车辆系用于家庭共同生活，其应当承担共同还款责任。2018年7月21日，安信公司与宁波安畅投资合伙企业（有限合伙）签订了债权转让协议，将对各被告享有的债权转让给宁波安畅投资合伙企业（有限合伙），该债权转让通过2018年7月30日与31日在浙江法制报社登报公告。2019年4月29日，宁波安畅投资合伙企业（有限合伙）将债权转让给了原告，故原告取代宁波安畅投资合伙企业（有限合伙）行使原债权人的各项权利。 被告高洋、陈艳未作答辩。 原告赵兵围绕诉讼请求依法提交了证据：《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《共同还款承诺书》、《担保承诺函》、保证人偿债证明、《汽车分期付款服务合同》、债权转让通知书、公告、债权转让协议书、债权转让通知、法律服务委托合同书及发票等。本院经审查予以认定并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2015年11月12日，中国工商银行股份有限公司杭州武林支行(以下简称“债权人”)与被告高洋（以下简称“债务人”）签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》一份，其主要内容：债务人向安信汽车网络服务有限公司购买宝马BMW7201KL，交易总价为人民币（大写）叁拾万元整，债务人自行支付款（大写）壹拾贰万壹仟元整，并通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币（大写）壹拾玖万玖仟元整；本合同项下透支分期还款期数为叁拾陆期（以下简称“还款期数”），债务人以一个月为一期，分期向债权人偿还透支资金。债务人每期应偿还额=透支金额/还款期数。债务人应起于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权债权人从中直接扣款受偿。每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；本合同项下债务人向债权人支付手续费人民币（大写）叁万肆仟零贰拾玖元整。债务人以分期支付手续费方式向债权人支付手续费；按照本合同约定按时足额清偿透支资金以及其他应付款项，承担本合同项下债权人为实现债权及担保权利而支出的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费、催收费等）；如债务人没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者债务人虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡账户内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致债权人无法全额扣款受偿的，债权人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向债务人收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；抵押人所担保的主债权为债权人依据本合同而享有的对债务人的债权，主债权的金额和期限依本合同之约定。抵押人抵押担保的范围包括债务人在本合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费、违约金、提前还款补偿金、债权人实现债权和担保权利的费用和债务人所有其他应付费用；抵押物为一辆二手车宝马BMW7201KL汽车，评估价值320000元；债权人抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的代为物及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金；本合同如涉及二人以上（含）共同债务，任一债务人均应履行本合同项下义务，对全部债务承担连带清偿责任。债权人有权向任一债务人追索未偿还的债务本息和应付未付的其他费用。 2015年11月12日，被告陈艳向中国工商银行股份有限公司浙江省分行营业部出具《共同还款承诺书》，主要内容：与借款人（保证人）高洋为夫妻关系；借款人高洋申请个人贷款，与贵行签订了FQ-JC-12020212-201519833号借款合同，本人已完全了解该合同文本内容，愿承担共同还款（共同担保）责任，并保证不以任何理由拒绝履行……。 2015年11月12日，被告高洋（甲方）与浙江安信资产管理集团有限公司（乙方）签订《汽车分期付款服务合同》，主要内容：鉴于1、甲方因购买汽车向贷款银行（以下简称“贷款人”）申请信用卡透支分期付款或消费贷款（以下简称“分期付款业务”），应贷款人的要求，甲方特申请乙方为其办理分期付款业务，并为甲方提供担保（或共同还款）。2、乙方接受甲方的申请，收集甲方的贷款资料，推荐给贷款人，并为甲方提供贷款存续期间内的保险投保、道路救援等汽车俱乐部会员服务。3、乙方接受甲方的申请，同意为其分期付款业务合同项下的债务向贷款人提供担保（或共同还款）。违约代偿：甲方未按时归还贷款，乙方履行担保责任代甲方垫付的，甲方无条件承诺自乙方垫付之日起10天内归还垫付款，并向乙方支付垫付金额的0.06%/天的资金占用费。甲方未按约定及时归还垫付款的，应当将车辆交由乙方处置。债权转让：如贷款人将贷款债权和相关权利（包括抵押权转移、罚息、违约金、贷款本息等）转让给乙方的，甲方无条件同意转让行为的效力，并配合上述债权、担保物权转让生效。乙方受让债权后甲方应按债权金额的0.06%/天向乙方支付资金占用费。违约责任：甲方违反以下任一条款的，均视为甲方违约：（1）甲方未及时归还代购方代购垫资款的；（2）在贷款存续期内，甲方出现连续2次或累计3次及以上，未向贷款人归还本息的；……。因甲方违约原因导致乙方资金被占用，乙方应自资金占用之日起按实际占用资金和占用时间每日0.06%的计算标准向甲方收取资金占用费；甲方有违约情形时，除承担资金占用费（特指造成资金占用的）外，自违约之日起，还应向乙方支付贷款金额每日0.05%计息标准的违约金，但总违约金不超过乙方的总代偿金额。 2015年11月12日，浙江安信资产管理集团有限公司向中国工商银行股份有限公司杭州武林支行出具《担保承诺函》。内容：购车人高洋（身份证号码：）向贵行申请牡丹信用卡透支购车分期还款业务。我公司同意为其在《牡丹信用卡透支分期付款合同》（编号：FQ-JC-12020212-201519833）项下的分期付款总额（大写）壹拾玖万玖仟元、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务向贵行提供连带责任保证担保。本保证担保的保证期间为购车人不履行上述《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下债务之日起5年。我公司已在贵行存放保证金，如购车人未按时履行上述债务，我公司同意贵行有权扣划保证金，用以垫付或代偿购车人所欠贵行的债务……。 合同签订后，中国工商银行股份有限公司杭州武林支行向被告高洋指定账户划入了透支款199000元。被告高洋透支贷款后，起初尚能按约还款，2016年9月，被告高洋停止还款。中国工商银行股份有限公司杭州武林支行向本院出具《保证人偿债证明》，主要内容：2015年11月12号，借款人高洋与我行签订了编号为FQ-JC-12020212-201519833牡丹信用卡透支分期付款合同》（简称“合同”）。浙江安信资产管理集团有限公司作为保证人向我行出具民《担保承诺函》。由于借款人高洋未能按上述借款合同的约定及时履行债务，截止2018年6月28日，保证人以承担保证责任的形式累计向我行偿还该借款人在上述借款合同项下的债务合计人民币127729.32元。 2018年7月31日，浙江安信资产管理集团有限公司（转让方）与宁波安畅投资合伙企业（有限合伙）（受让方）签订《债权转让确认书》，内容：债务人通过中国工商银行股份有限公司杭州武林支行牡丹信用卡透支购买汽车，并由浙江安信资产管理集团有限公司提供担保，后因其未按期偿还牡丹信用卡透支款，浙江安信资产管理集团有限公司为其代为归还。2018年7月21日，浙江安信资产管理集团有限公司已将以下债务人的牡丹信用卡透支汽车按揭贷款担保债权依法转让给宁波安畅投资合伙企业（有限合伙）并于2018年7月30日及31日的浙江法制报公示：1.债务人高洋、陈艳；2.债权数额：本金127729.32元及资金占用费、违约金等。债务人和担保人相应主债权及从权利均由宁波安畅投资合伙企业（有限合伙）享有及行使。 2019年7月8日，宁波安畅投资合伙企业（有限合伙）向高洋发送《债权转让通知》，内容：我公司与赵兵签订了《债权转让协议》，我公司已将对你享有的127729.32元（本金）债权及其它权利依法转让给赵兵。现我公司依据《合同法》第80条之规定，特此通知。 另查明，2020年1月10日，赵兵与浙江一墨律师事务所签订《法律服务委托合同》一份，约定：浙江一墨律师事务所指定孟令大、赵娟利为赵兵与高洋等系列追偿权案件的代理人，前期定额代理费7000元。 再查明，高洋与陈艳于2015年1月9日登记结婚，于2016年5月9日登记离婚。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。中国工商银行股份有限公司杭州武林支行与被告高洋签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、浙江安信资产管理集团有限公司与被告高洋签订的《汽车分期付款服务合同》、被告陈艳出具的《共同还款承诺书》、浙江安信资产管理集团有限公司向中国工商银行股份有限公司杭州武林支行出具的《担保承诺函》等，均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规规定，应认定为合法有效，当事人均应按约定履行各自的义务。 《中华人民共和国担保法》第六条规定：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第三十一条规定：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，被告高洋向中国工商银行股份有限公司杭州武林支行贷款后，未按约还款，构成违约，浙江安信资产管理集团有限公司作为被告高洋的保证人，在被告高洋违约的情况下，按照《担保承诺函》的约定，向中国工商银行股份有限公司杭州武林支行归还了贷款本息，依照法律规定，浙江安信资产管理集团有限公司有权向债务人高洋进行追偿。 《中华人民共和国合同法》第七十九条规定：债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外；（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条规定：债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。第八十一条规定：债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。本案中，浙江安信资产管理集团有限公司向中国工商银行股份有限公司杭州武林支行支付代偿款127729.32元，已取得该款的追偿权，浙江安信资产管理集团有限公司将该债权转让给宁波安畅投资合伙企业（有限合伙）及宁波安畅投资合伙企业（有限合伙）将该债权转让给赵兵，并将债权转让情况通知债务人高洋，上述转让行为不违反法律的规定，应予以保护。现原告赵兵要求被告高洋还款，于法有据，本院予以支持。 关于被告陈艳承担还款责任问题。被告高洋与陈艳原系夫妻关系，在双方夫妻关系存续期间，被告高洋贷款用于购买车辆，系为家庭生活购置用品，且被告高洋在向中国工商银行股份有限公司杭州武林支行贷款时，被告陈艳出具了《共同还款承诺书》，愿承担共同还款（共同担保）责任，故应认定被告陈艳为共同债务人。现原告要求被告陈艳承担共同还款责任，本院予以支持。 关于资金占用费和违约金的问题。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。本案中，浙江安信资产管理集团有限公司与被告高洋签订的《汽车分期付款服务合同》中约定：“因甲方违约原因导致乙方资金被占用，甲方应自资金占用之日起按实际占用资金和占用时间每日0.06%的计算标准向甲方收取资金占用费；甲方有违约情形时，除承担资金占用费（特指造成资金占用的）外，自违约之日起，还应向乙方支付贷款金额每日0.05%计息标准的违约金，但总违约金不超过乙方的总代偿金额”。被告高洋未履行还款义务，浙江安信资产管理集团有限公司向中国工商银行股份有限公司杭州武林支行代偿了贷款127729.32元。现原告赵兵要求被告支付资金占用费和违约金（按不超过年利率24%计算），于法有据，本院予以支持。 被告高洋、陈艳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的处分。 综上，依照《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、《中华人民共和国合同法》第六十条、七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告高洋、陈艳于本判决生效之日起十日内支付原告赵兵代偿款127729.32元、资金占用费和违约金70811.95元，合计198541.27元（资金占用费和违约金计算至2020年1月19日，以后资金占用费和违约金以127729.32元为基数，按照年利率24%计算至实际还清之日止）； 二、被告高洋、陈艳于本判决生效后十日内给付原告赵兵律师费7000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4398元（原告已预交4398元），由被告高洋、陈艳负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行；账号：62×××78；单位：江苏省淮安市中级人民法院）。 审 判 长  宋  永  庆 人民陪审员  潘  海  莲 人民陪审员  孙     军 二〇二〇年九月十一日 法官 助理  胡伟书记员毕颖 附：裁判依据的法律条文 一、《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 二、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外；（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 三、《中华人民共和国婚姻法》 第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。