广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初13414号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码：914************806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。被告：徐新平，男，1964年10月21日出生，汉族，住广东省佛山市高明区***************，公民身份号码：522************036。被告：朱常卿，女，1971年1月27日出生，汉族，住广东省佛山市高明区*******************，公民身份号码：522************421。委托诉讼代理人：徐新平，男，1964年10月21日出生，汉族，住广东省佛山市高明区***************，公民身份号码：522************036，系被告朱常卿的丈夫。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告徐新平、朱常卿金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日受理后，依法由审判员韩文锋适用简易程序独任审判，分别于2020年7月13日、2020年8月10日公开开庭进行了审理。两次庭审，被告徐新平（同时作为被告朱常卿的委托诉讼代理人）均到庭参加诉讼，原告的委托诉讼代理人钟晓在第一次庭审中到庭参加了诉讼，原告的委托诉讼代理人张晓凯在第二次庭审中到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐新平立即偿还尚欠原告的全部借款本息336379.14元（其中本金278557.49元、利息34866.53元、罚息17041.96元、复利5913.16元，利息、罚息、复利暂计至2020年4月29日）及从2020年4月30日起计至实际清偿之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金278557.49元为基数，按罚息年利率16.5%计算；复利以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率16.5%计算）；2.判令因本案诉讼所产生的全部诉讼费用及财产保全费等相关费用由被告徐新平承担；3.判令被告朱常卿对被告徐新平的全部债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告徐新平于2018年6月26日签署《平安银行网络融资贷款意愿确认书》，并提交给原告，向原告申请中小企业征信数据贷KYB（税金贷）。被告徐新平是佛山市高明区船牌家具有限公司的法定代表人，本案两被告以发展上述企业为由向原告贷款，并签署《平安银行佛山分行网络融资业务客户尽职调查表》，约定了贷款资金用途，并确认贷款的资金成本（含利息、违约金）、还款等一切贷款行为均为两被告的真实意思表示。涉案贷款为网络贷款，实际出账金额、期限、利率、还款方式以客户还款清单和还款计划及出账凭证为准。如被告徐新平未能按期还款，原告有权要求被告徐新平立即偿还已发放的全部贷款本金、利息及费用,并有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。原告于2018年6月26日向被告徐新平发放了贷款30.8万元，贷款期限36个月，贷款执行年利率为11%。被告徐新平从2018年11月26日开始逾期，至今未还清，截至2020年4月29日，共计拖欠原告逾期本息336379.14元。该笔贷款发生于两被告夫妻关系存续期间，被告朱常卿对该笔贷款知情且同意，故本案债务为两被告夫妻共同债务，被告朱常卿应对涉案债务承担连带清偿责任。上述款项经原告多次催讨未果，为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。诉讼中，原告明确第一项诉讼请求中2020年4月30日起的复利系以尚欠利息34866.53元为基数计算；明确第二项诉讼请求是指诉讼费和财产保全费。两被告辩称，对原告主张的本金没有异议、利息数额、罚息和复利均没有异议。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照复印件、两被告身份证复印件、结婚证复印件各1份；2.《平安银行网络融资贷款意愿确认书》1份、《平安银行佛山分行网络融资业务客户尽职调查表》1份；3.《个人账户汇总信息清单》1份、《个人贷款出账凭证》1份；4.《个人贷款业务客户还款清单》1份、《还款计划表》1份、《徐新平所欠本金及利息情况表》1份；5.《信用额度贷款合同》打印件1份。两被告对上述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。两被告在诉讼中没有提供证据。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：被告徐新平是佛山市高明区船牌家具有限公司的法定代表人、总经理，其向原告申请KYB税金贷，并通过线上服务平台确认了《信用额度贷款合同》，约定：1.信用额度为308036.07元；2.额度期限最长不超过36个月；3.额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、贷款用途、支付方式、还款方式等具体以平安银行提款确认书为准；4.合同项下授信发生欠息、逾期的，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告徐新平立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用；5.贷款到期或提前到期，被告徐新平未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；6.对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2018年6月26日，被告徐新平签订《平安银行网络融资贷款意愿确认书》，确认其在线上服务平台发起的贷款申请、贷款基本信息填写、身份核验及验证、合同签署、提款及还款等一切与贷款有关的行为，均为其本人真实意愿表达，其愿意对上述行为承担法律后果。同日，两被告共同签署《平安银行佛山分行网络融资业务客户尽职调查表》，承诺所贷款项仅限用于企业日常经营购买原材料或补充流动资金，并声明两被告已听取银行经办人员对所有合同条款的解释，并愿意对事实负责，同时两被告对涉案贷款所支付的贷款资金成本（含利息、违约金等）已清晰明了。原告于2018年6月26日向被告徐新平发放贷款308000元，《个人贷款出账凭证》记载的贷款利率为年利率11%，贷款用途为经营周转，贷款期限为36个月，从2018年6月26日起至2021年6月26日，还款方式为等额还款。被告徐新平从2018年11月26日开始逾期，截至2020年4月29日，被告徐新平拖欠已到期贷款本金146636.83元、未到期贷款本金131920.66元，共计278557.49元，利息34866.53元、罚息17041.96元、复利5913.16元。经催收无果，原告遂于2020年6月1日向本院提起诉讼。另查，两被告于1994年3月31日登记结婚，涉案贷款发生于两被告夫妻关系存续期间。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告徐新平签订的《信用额度贷款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应受法律保护，双方应依合同约定履行己方的义务。被告徐新平在收到原告发放的贷款后，未依约按期还本付息，已构成违约，现原告要求被告徐新平提前偿还截至2020年4月29日所欠的贷款本金278557.49元、利息34866.53元、罚息17041.96元、复利5913.16元，两被告均无异议，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对2020年4月30日起的罚息和复利，原告主张按罚息年利率16.5%（年利率11%上浮50%）计付，不违反法律规定，本院予以支持。本院确定罚息以尚欠贷款本金278557.49元为基数，从2020年4月30日起按年利率16.5%计至实际清偿之日止；复利以尚欠利息34866.53元为基数，从2020年4月30日起按年利率16.5%计至实际清偿之日止。关于被告朱常卿在本案中的还款责任。本案中，被告朱常卿在《平安银行佛山分行网络融资业务客户尽职调查表》中签名，确认其对涉案贷款所支付的贷款资金成本（含利息、违约金等）已清晰明了。该贷款发生于两被告夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条关于“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，被告朱常卿已对涉案债务进行确认，且其在答辩意见中亦明确表示对原告主张的其对涉案债务承担连带清偿责任的诉请并无异议，故本案债务属于两被告的夫妻共同债务，原告诉请被告朱常卿对被告徐新平的涉案债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、被告徐新平应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金278557.49元、利息34866.53元、罚息（计算方式：截至2020年4月29日为17041.96元，此后以尚欠贷款本金278557.49元为基数按年利率16.5%计至实际清偿之日止）、复利（计算方式：截至2020年4月29日为5913.16元，此后以尚欠利息34866.53元为基数按年利率16.5%计至实际清偿之日止）；二、被告朱常卿对本判决第一项确定的由被告徐新平承担的上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为3172.85元（原告已预交），由被告徐新平、朱常卿连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  韩文锋二〇二〇年九月三日书记员  冯炽健