宁夏回族自治区中卫市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2020）宁05刑终46号 原公诉机关宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民检察院。 上诉人（原审被告人）胡某1，公民身份号码：×××，宁夏中卫市人，群众，户籍所在地中卫市，现住宁夏回族自治区中卫市。2018年7月20日因涉嫌犯非法经营罪被宁夏回族自治区中卫市公安局沙坡头区分局刑事拘留，同年8月7日被取保候审。2019年6月17日被宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民检察院取保候审，同年7月9日由宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院取保候审。2019年9月20日宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院决定逮捕，同年9月26日被宁夏回族自治区中卫市公安局沙坡头区分局逮捕。现羁押于宁夏回族自治区中卫市看守所。 指定辩护人尚某，宁夏辅德（中卫）律师事务所律师。 指定辩护人耿某，宁夏辅德（中卫）律师事务所律师。 宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院审理宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民检察院指控原审被告人胡某1犯非法经营罪一案，宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院于2019年9月26日作出（2019）宁0502刑初290号刑事判决：一、被告人胡某1犯非法经营罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币十五万元，于判决生效后十日内缴纳；二、被告人胡某1违法所得43858元，依法追缴，上缴国库。被告人胡某1不服，提出上诉。本院审理后，认为事实不清，证据不足，遂于2019年11月19日作出（2019）宁05刑终143号刑事裁定，撤销原判，发回宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院重新审判。宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院重新审理后，于2020年6月29日作出（2019）宁0502刑初460号刑事判决：一、被告人胡某1犯非法经营罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币十五万元，于判决生效后十日内缴纳；二、被告人胡某1违法所得43858元，依法追缴，上缴国库。被告人胡某1不服，再次提出上诉。本院2020年7月14日受理后，于同年7月15日通知宁夏回族自治区中卫市人民检察院阅卷，该院于同年8月7日阅卷完毕。后本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，听取辩护人的辩护意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理本案。现已审理终结。 原判认定： 2015年至2018年期间，被告人胡某1、高新平（另案处理）夫妇利用其经营的中卫市喜久源商贸有限公司的资质证书及印鉴，在中国建设银行和中国银联各申请了一部POS机终端设备，违反国家规定，先后为常某等50余人信用卡刷卡套现或代还信用卡进行虚假消费交易，并从中收取费用谋利，信用卡刷卡套现及代还信用卡金额累计达530.8314万元，收取手续费从中谋利44832元。 2018年7月20日，被告人胡某1经公安民警电话传唤到案。 上述事实，有经一审当庭举证、质证的下列证据予以证明： （一）书证 1.受案登记表、案件来源，证明2018年5月26日，公安民警在侦办高新平等人涉嫌寻衅滋事一案过程中，发现胡某1伙同高新平长期以来在中卫市沙坡头区鼓楼西街喜久源商行以POS机刷卡套现的方式非法经营获利。 2.抓获经过，证明2018年5月26日，公安民警在侦办高新平等人涉嫌寻衅滋事一案过程中，发现胡某1伙同高新平长期在中卫市沙坡头区鼓楼西街喜久源商行以POS机刷卡套现的方式非法经营获利。被告人胡某1于2018年7月20日被公安民警电话传唤到案。 3.工商注册信息、企业信息，证明中卫市喜久源商行的经营范围为预包装食品、初级农副产品、百货销售，经营方式为个人经营，负责人为高新平。中卫市喜久源商贸有限公司的法定代表人是胡某1，公司的经营范围是枸杞批发、零售，经营场所位于中卫市××区中卫宾馆。 4.人口基础信息，证明被告人胡某1已达到法定刑事责任年龄。 5.中卫市沙坡头区人民法院刑事判决书，证明2019年5月30日，沙坡头区法院作出一审判决，认定高新平、胡某1信用卡刷卡套现及代还信用卡金额累计达530.53万元，收取手续费从中谋利43858元。高新平犯非法经营罪被判处有期徒刑五年六个月，并处罚金二十万元。 （二）证人证言 1.证人牛某1的证言，证明从2015年开始，我在高新平、胡某1夫妇的喜久源商行打过工，2017年11月份离开喜久源商行。我除了在喜久源商行卖东西之外，还办理信用卡套现和代还信用卡业务。胡某1后来注册了中卫市喜久源商贸有限公司，地点在喜久源商行，胡某1以公司名义办理了两台POS机开始办理信用卡刷卡套现和代还信用卡业务，并且在喜久源商行门口广告牌上写着“代还信用卡”字样。后来在胡某1的帮助下，我学会了用POS机办理信用卡套现和代还信用卡业务。2015年，信用卡刷卡套现的标准是10000元收取50元手续费，代还信用卡是10000元收取80元手续费。2016年信用卡套现是10000元收取80元手续费，代还信用卡是10000元收取100元手续费。经我刷卡套现和代还信用卡的总额记不清了。中卫市喜久源商贸有限公司挂靠喜久源商行，公司没有实体经营，位置在鼓楼西街石嘴山银行东侧。刷卡套现和代还信用卡高新平、胡某1是知情的。在商行内，胡某1、我、李某1三人办理过信用卡刷卡套现业务和代还信用卡业务。我办理信用卡刷卡套现和代还信用卡业务没有提成，就每个月规定的工资1800-2000元不等。我没有拉过客户到喜久源商行代还信用卡或者信用卡刷卡套现。 2.证人李某1的证言，证明我是2017年7月份被高新平叫去在中卫市喜久源商行有限公司上班的，主要负责喜久源商行货物的出售，给顾客办理信用卡套现业务和代收代还信用卡客户的手续费。我去之后和牛某1在倒班，代还信用卡由胡某1负责操作，我收取手续费。代还信用卡10000元收取手续费80元，信用卡套现10000元收取手续费60元。我每个月的固定工资是2000元，办理信用卡套现业务没有提成。牛某1的职责和我的职责一样。 3.证人夏某的证言，证明我2010年办理了一张宁夏银行信用卡，因着急用钱，我自愿在鼓楼西街喜久源商行刷卡套现三次。2015年2月16日套现8620元，支付手续费50元；2015年4月17日套现8070元，支付手续费50元；2017年12月25日套现4040元，支付手续费50元，共计刷卡套现20730元，支付手续费共150元。 附书证夏某宁夏银行尾号为3106的信用卡交易流水单，证明夏某2015年2月16日、2015年4月17日、2017年12月25日总计在中卫市喜久源商贸有限公司刷POS机交易20730元。 证人夏某对胡某1的辨认笔录，证明胡某1就是帮夏某办理信用卡套现业务的人。 4.证人牛某2的证言，证明因我的黄河农村商业银行卡号为×××的信用卡还款日到期，我自愿到位于中卫市鼓楼西街石嘴山银行东侧的喜久源商行办理代还信用卡。2016年4月11日我到喜久源商行代还19000元，支付手续费240元。 附书证牛某2宁夏黄河农村商业银行尾号为8129的信用卡交易流水单，证明牛某22016年4月11日总计在中卫市喜久源商贸有限公司刷POS机交易19000元。 证人牛某2对牛某1的辨认笔录，证明牛某1就是帮牛某2办理信用卡代还业务的人。 5.证人徐某的证言，证明我名下有四张信用卡，2017年5月借给了朋友张某1使用。一张建设银行卡，卡号×××，额度20000元；一张农业银行卡，卡号×××,额度10000元；一张建设银行卡，卡号×××,额度16000元；一张中国邮政储蓄银行卡，卡号×××，额度14000元。张某1为了做生意将我的四张卡拿去在中卫市喜久源商贸有限公司办理了代还信用卡业务。 6.证人张某1的证言，证明我和高新平是朋友关系。为了按时还信用卡资金我用徐某的四张信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司办理代还信用卡业务，因我跟高新平是朋友关系，每次在喜久源商贸有限公司刷卡都没有支付手续费。2017年7月到2018年1月，我用徐某的四张信用卡在喜久源共计交易流水额203500元。 附书证徐某中国农业银行信用卡交易流水单，证明徐某该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计70500元。 附书证徐某中国邮政储蓄银行信用卡交易流水单，证明徐某该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计1000元。 附书证徐某中国建设银行信用卡交易流水单，证明徐某该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额20000元。 附书证徐某中国建设银行信用卡交易流水单，证明徐某信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额112000元。 证人张某1对李某1的辨认笔录，证明李某1就是帮张某1办理信用卡代还业务的人。 7.证人孙某1的证言，证明我于2015年在宁夏银行办理了一张总额度20000元的信用卡，卡号为×××。2016年10月9日为了按时还款，我自愿去位于鼓楼西街石嘴山银行东边的中卫市喜久源商贸有限公司办理代还信用卡业务，当天代还10060元，支付手续费80元；2016年11月10日代还7170元，支付手续费70元；2016年12月9日代还18000元，支付手续费160元；2017年2月10日代还3000元，支付手续费30元；2017年4月12日代还9000元，支付手续费90元；2017年6月9日代还9900元，支付手续费80元；2017年7月9日代还20000元，支付手续费160元；2017年8月16日代还600元，支付手续费10元；2017年8月28日代还405元，支付手续费10元；2017年10月9日代还1000元，支付手续费10元；2018年3月9日代还5900元，支付手续费60元；2018年4月9日代还6200元，支付手续费60元，刷卡交易流水额共计95679元，支付手续费820元。 附书证孙某1宁夏银行信用卡交易流水单，证明孙某1信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计95679元。 证人孙某1对李某1的辨认笔录，证明李某1就是帮孙某1办理信用卡代还业务的人。 证人孙某1对牛某1的辨认笔录，证明牛某1就是帮孙某1办理信用卡代还业务的人。 8.证人杨某1的证言，证明我认识高新平。因信用卡到期还款，我自愿用本人的四张信用卡和妻子翟娟的一张信用卡在高新平位于鼓楼西街石嘴山银行东侧的喜久源商行刷卡套现。我的宁夏银行卡号为×××，额度40000元，2016年5月16日套现17850元，支付手续费140元；2016年11月11日套现35820元，支付手续费280元；2016年12月27日套现20000元，支付手续费160元；2016年8月10日套现36415元，支付手续费290元；2017年12月8日套现2000元，支付手续费20元；2017年7月13日套现30000元，支付手续费240元；2017年9月10日套现32000元，支付手续费250元；2017年10月12日套现10000元，支付手续费80元；2017年12月18日套现28000元，支付手续费230元；2018年1月17日套现10000元，支付手续费80元；2018年3月16日套现17083元，支付手续费130元；2018年2月28日套现15120元，支付手续费120元。我的中国银行卡号为×××，额度30000元,2016年11月11日套现4500元，支付手续费40元；2017年1月14日套现10000元，支付手续费80元；2017年7月13日套现10000元，支付手续费80元；2017年7月17日套现10000元，支付手续费40元；2018年1月13日套现30000元，支付手续费240元。我的黄河农村商业银行卡号为×××，额度80000元，2017年11月12日套现30000元，支付手续费240元；2017年8月11日套现40000元，支付手续费320元；2017年9月14日套现50000元，支付手续费400元；2017年10月15日套现80000元，支付手续费640元；2017年7月24日套现10000元，支付手续费80元；2017年11月17日套现20000元，支付手续费160元；2017年11月18日套现20000元，支付手续费160元；2018年2月12日套现20000元，支付手续费160元；2018年3月29日套现10080元，支付手续费80元；2018年4月1日套现20160元，支付手续费160元；2018年4月10日套现40320元，支付手续费320元。我的中国邮政储蓄银行卡号为×××，额度15000元，2016年5月9日套现14975元，支付手续费120元；2016年7月15日套现14090元，支付手续费120元；2017年11月1日套现5000元，支付手续费40元；2017年9月10日套现15000元，支付手续费120元。翟娟的中国银行卡号为×××，额度30000元，2016年8月10日套现15185元，支付手续费120元；2016年12月9日套现12500元，支付手续费100元；2017年1月14日套现20000元，支付手续费160元；2017年6月14日套现40000元，支付手续费320元；2017年10月16日套现40000元，支付手续费320元；2017年9月10日套现7000元，支付手续费50元；2017年9月16日套现20000元，支付手续费160元；2017年10月29日套现5000元，支付手续费40元；2018年3月16日套现23237元，支付手续费190元。我在喜久源共计套现891335元，支付手续费7080元。 附书证杨某1宁夏银行信用卡交易流水单，证明杨某1该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计254288元。 附书证杨某1宁夏黄河农村商业银行信用卡交易流水单，证明杨某1信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计340560元。 附书证杨某1中国邮政银行信用卡交易流水单，证明杨某1信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计49065元。 附书证杨某1中国银行信用卡交易流水单，证明杨某1信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计64500元。 附书证翟娟中国银行信用卡交易流水单，证明翟娟信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计182922元。 证人杨某1对李某1的辨认笔录，证明李某1就是帮杨某1办理信用卡套现业务的人。 证人杨某1对牛某1的辨认笔录，证明牛某1就是帮杨某1办理信用卡套现业务的。 9.证人甘某的证言，证明我因资金周转，经朋友介绍自愿在位于中卫市鼓楼西街石嘴山银行东侧的喜久源商行办理刷卡套现业务。我有两张信用卡在喜久源商行套现，一张中国银行卡，额度为10000元，卡号×××，2017年6月8日套现6500元，支付手续费50元；2017年9月8日套现10000元，支付手续费80元；2017年7月11日套现8600元，支付手续费70元；2017年9月10日套现1000元，支付手续费10元。一张宁夏银行卡，额度为20000元，卡号×××，2017年6月8日套现16160元，支付手续费120元；2017年5月11日套现10000元，支付手续费80元；2017年7月11日套现2000元，支付手续费20元；2017年8月1日套现1550元，支付手续费15元；2017年7月11日套现15400元，支付手续费120元；2017年9月10日套现14150元，支付手续费120元；2017年10月10日套现7980元，支付手续费60元；2017年10月10日套现11920元，支付手续费100元；2017年11月22日套现5000元，支付手续费40元；2018年1月21日套现5000元，支付手续费40元，共计套现金额115260元，支付手续费925元。 附书证甘某中国银行信用卡交易流水单，证明甘某信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计26100元。 附书证甘某宁夏银行信用卡交易流水单，证明甘某信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计89160元。 证人甘某对牛某1的辨认笔录，证明牛某1就是帮甘某办理信用卡套现业务的人。 10.证人王某1的证言，证明我2014年在宁夏银行办理了一张额度是7000元的信用卡，卡号是×××。因着急用钱，在位于鼓楼西街石嘴山银行东侧的喜久源商行刷卡套现四次，2015年3月19日套现4000元，支付手续费28元；2015年5月10日套现6000元，支付手续费42元；2016年5月29日套现5050元，支付手续费50元；2016年6月10日套现3940元，支付手续费28元，我在喜久源商行共计套现18990元，支付手续费148元。 证人王某1对牛某1的辨认笔录，证明牛某1就是帮王某1办理信用卡套现业务的人。 11.张某2的证言，证明我有一张中国建设银行额度为18000元的信用卡，卡号为×××。因资金周转，我在位于鼓楼西街石嘴山银行东侧的喜久源商行刷卡套现。2018年1月25日套现14000元，支付手续费120元，2017年的时候还套现二三次，具体套现时间和金额想不起来了。 证人张某2对胡某1的辨认笔录，证明胡某1就是帮张某2办理信用卡套现业务的人。 12.证人刘某1的证言，证明我因资金周转，本人名下三张信用卡都在位于鼓楼西街中卫宾馆西边的喜久源商行办理过刷卡套现业务，高新平给我说10000元收取80元手续费。一张宁夏银行信用卡，卡号×××，授信额度2万元。2015年2月的一天，我套现8000元，支付手续费80元；同年3月11日，套现20000元，支付手续费160元；4月9日代还20000元，支付手续费120元；4月11日套现10000元，支付手续费80元；4月12日套现10000元，支付手续费80元；5月10日套现20000元，支付手续费160元；9月15日套现10000元，支付手续费80元。我的宁夏银行信用卡在高新平的喜久源商行刷卡套现7次，共计98000元，支付手续费共760元；代还信用卡1次20000元，支付手续费120元。一张工商银行信用卡，卡号×××，授信额度3000元。2016年11月的一天，我套现3000元，支付手续费30元。一张交通银行信用卡，卡号为×××，授信额度6000元。2015年5月的一天，我套现4000元，支付手续费40元；同年7月套现6000元，支付手续费60元；2016年12月份套现5800元，支付手续费60元；2017年4月，套现6000元，支付手续费60元；同年6月，套现5800元，支付手续费60元；同年7月套现6000元，支付手续费60元。我的交通银行信用卡在高新平的喜久源商行刷卡套现6次，共计套现33600元，支付手续费340元。 证人刘某1对牛某1的辨认笔录，证明牛某1就是帮刘某1办理信用卡套现业务的人。 13.证人鲁某的证言，证明我经表弟孟建文介绍，为了按时偿还信用卡，自愿先后9次到位于鼓楼西街石嘴山银行东边的喜久源商行办理代还信用卡业务，代还10000元支付手续费100元。我本人卡号为×××的建设银行信用卡2015年7月3日在喜久源商行办理代还信用卡15000元，支付手续费150元，后分别于2017年8月2日、2017年9月2日、2017年10月2日、2017年11月2日、2017年12月2日、2018年1月2日、2018年2月2日、2018年4月2日在喜久源商行办理代还信用卡，每次代还16000元，每次支付手续费160元。我在喜久源商行共计代还信用卡143000元，手续费共计1430元。 附书证鲁某建设银行信用卡交易流水单，证明鲁某信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计143000元。 证人鲁某对李某1的辨认笔录，证明李某1就是帮鲁某办理代还信用卡业务的人。 14.证人吴某的证言，证明我为按时偿还信用卡，自愿在位于鼓楼西街石嘴山银行东边的喜久源商贸有限公司办理代还信用卡业务，刷卡5000元收取手续费60元。我名下建设银行信用卡，卡号为×××，额度5000元。我分别于2017年11月19日、2017年12月13日、2018年1月12日、2018年2月11日、2018年3月12日、2018年4月12日每次在喜久源商行代还信用卡5000元，每次支付手续费60元。我共计刷卡30000元，支付手续费360元。 证人吴某对胡某1的辨认笔录，证明胡某1就是帮吴某办理代还信用卡业务的人。 证人吴某对李某1的辨认笔录，证明李某1就是帮吴某办理代还信用卡业务的人。 15.证人汪某的证言，证明我有一张卡号为×××授信额度16000元的建设银行信用卡于2018年1月借给朋友肖某使用。 16.证人肖某的证言，证明我和汪某是朋友关系。因资金周转，我使用汪某的建设银行信用卡在位于鼓楼西街石嘴山银行东边的喜久源商贸有限公司办理刷卡套现业务两次，10000元100元手续费。2018年4月8日，我刷卡套现10000元，支付手续费100元；2018年4月9日，套现6000元，支付手续费60元，共计套现16000元，支付手续费160元。 证人肖某对李某1的辨认笔录，证明李某1就是帮肖某办理信用卡套现业务的人。 17.证人张某3的证言，证明我因无法按月支付司机王某2的工资，王某2就将他名下两张信用卡给我使用。我自愿在位于鼓楼西街石嘴山银行东边的喜久源商贸有限公司办理过5次代还信用卡业务。王某2卡号为×××的建设银行信用卡由我分别于2017年10月8日、2018年2月2日、2018年4月4日在喜久源商行每次代还5000元，每次支付手续费50元；王某2卡号为×××的宁夏银行信用卡由我分别于2018年1月9日、2018年2月9日在喜久源商行每次代还5000元，每次支付手续费50元。两张信用卡刷卡共计49170元，支付手续费490元。喜久源商行的服务员给我一张印有爱心应急贷款有限公司字样的名片，高新平是总经理。 附书证接受证据材料清单，证明张某3向警方提供了一张上面印有爱心应急贷款有限公司字样的名片。 证人张某3对李某1的辨认笔录，证明李某1就是帮张某3办理代还信用卡业务的人。 18.证人王某3的证言，证明2015年，我向高新平借了10000元的贷款，利息2.5分钱，借款后一个月我就还清了本息。我借钱时高新平宣传位于鼓楼西街石嘴山银行东边的喜久源商贸有限公司可以办理代还信用卡和信用卡套现。后因按时偿还信用卡，我自愿到高新平的喜久源商行用我名下卡号为×××的宁夏银行信用卡办理过1次代还信用卡业务和2次信用卡套现业务。2015年3月15日，我到喜久源商行套现4000元，支付手续费40元；2015年4月13日套现4000元，支付手续费40元；2015年5月12日代还信用卡8000元，支付手续费80元，我刷卡共计15560元，支付手续费160元。 证人王某3对胡某1的辨认笔录，证明胡某1就是帮王某3办理代还信用卡业务和信用卡套现业务的人。 19.证人许某的证言，证明我朋友魏海洋因资金周转，用我工商银行卡号为×××的信用卡，于2015年11月26日自愿在位于鼓楼西街石嘴山银行东边的喜久源商贸有限公司刷卡消费10000元，刷卡套现11826元。因为我刷卡买烟酒，喜久源商行没有收取手续费。 附书证接受证据材料清单，证明许某提供卡号为×××的工商银行信用卡复印件。 20.证人马某1的证言，证明我和高新平是朋友关系。中卫市青年创业商会是在2016年年初成立的，法人代表是高新平，我在中卫市青年创业商会担任副会长、党支部青年委员，主要职责就是参加各种会议、发展新党员。我在中卫市青年创业商会投资20万元，高新平还向我借了35万元，中卫市青年创业商会没有向我支付工资。我为按时偿还信用卡，自愿在高新平位于鼓楼西街石嘴山银行东边的喜久源商贸有限公司办理过2次代还信用卡业务，10000元收取手续费30元。我卡号为×××的工商银行信用卡于2015年1月29日代还41200元，支付手续费120元；2016年4月14日代还49800元，支付手续费300元，共计代还91000元，支付手续费420元。 证人马某1对牛某1的辨认笔录，证明牛某1就是帮马某1办理代还信用卡业务的人。 21.证人刘某2的证言，证明我不认识高新平、胡某1。我持何某1的信用卡在中卫市喜久源商行买过烟酒，并于2016年6月在中卫市喜久源商行代还卡号为×××的农村商业银行的信用卡60000元，手续费540元。 附书证信用卡交易明细，证明何某1该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司交易金额60000元。 22.证人刘某3的证言，证明我使用李某2名下卡号为×××的黄河农村商业银行信用卡进行资金周转，后无法按时还款，便和李某2两人在街上寻找可以办理代还信用卡业务的地方。两人一起来到中卫市喜久源商贸有限公司，让帮忙代还信用卡50000元，手续费500元。 附书证信用卡交易清单，证明李某2该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司交易金额总计50000元。 23.证人陶某的证言，证明我认识高新平。我持卡号为×××的黄河农村商业银行信用卡在中卫市喜久源商行于2017年5月7日代还信用卡19500元，手续费160元。 附书证信用卡交易清单，证明陶某该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司交易金额19950元，手续费160元。 24.证人刘某4的证言，证明我因不能按时还款，便持卡号为×××的中国工商银行信用卡到中卫市喜久源商贸有限公司分别于2015年1月25日代还信用卡40000元，手续费600元；于2015年2月25日代还信用卡40000元，手续费600元；于2015年3月25日代还信用卡30000元，手续费450元；于2015年4月25日代还信用卡30000元，手续费450元；于2015年6月25日代还信用卡47000元，手续费750元，总计代还信用卡5次，代还信用卡187000元，支付手续费2850元。我丈夫俞辉也在中卫市喜久源商贸有限公司办理过信用卡代还业务，俞辉的卡号为×××中国工商银行信用卡办理过两次代还业务，代还金额为43000元，支付手续费650元。 附书证信用卡交易清单，证明卡号为×××的中国工商银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司交易金额总计187000元。 25.证人万某的证言，证明我因无法按时还款，便持卡号为×××的宁夏银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司分别于2016年6月28日办理代还7060元，支付手续费70元；于2016年12月10日办理代还20000元，支付手续费200元；于2017年1月10日办理代还50000元，支付手续费500元；2017年2月10日办理代还28000元，支付手续费280元，总计办理代还4次，办理代还金额105060元，支付手续费1050元。 附书证宁夏银行信用卡交易清单，证明万某该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司交易金额共计105060元。 26.证人贺某1的证言，证明我的卡号为×××的宁夏银行信用卡一直由我老公冯某1使用，冯某1无法按时还款时便到中卫市喜久源商贸有限公司办理代还信用卡业务。 27.证人冯某1的证言，证明我持贺某1的卡号为×××的宁夏银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司分别于2016年4月19日办理代还信用卡8070元，支付手续费80元；于2017年3月14日办理代还信用卡8000元，支付手续费80元；于2017年9月14日办理代还信用卡10000元，支付手续费80元；于2017年10月12日办理代还信用卡10000元，支付手续费80元，总计办理代还信用卡业务4次，办理代还金额36070元，支付手续费320元。 附书证宁夏银行信用卡交易清单，证明贺某1该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司交易金额36070元。 28.证人蔡某1的证言，证明我将一张卡号为×××的宁夏银行信用卡于2016年年初借给我弟弟蔡某2使用，蔡某2因无法按时还款，便到中卫市喜久源商贸有限公司办理了信用卡代还业务。 29.证人蔡某2的证言，证明我听说过高新平这个人但没有交往过。我持卡号为×××的中国农业银行信用卡和卡号为×××蔡某1的宁夏银行信用卡于2016年7月3日在中卫市喜久源商贸有限公司办理信用卡代还业务各50000元，支付手续费1000元；后持卡号为×××蔡某1的宁夏银行信用卡于2016年11月9日、2016年12月10日、2017年1月5日到中卫市喜久源商贸有限公司办理信用卡代还业务各50000元，每次支付手续费500元，总计办理信用卡代还业务5次，代还金额25万元，支付手续费2500元。 附书证信用卡交易流水，证明蔡某2用×××的信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额20万元，用×××的信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额5万元。 30.证人刘某5的证言，证明我持卡号为×××的宁夏银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司于2016年10月13日刷卡套现12000元，支付手续费100元；于2017年1月25日刷卡套现10000元，支付手续费80元；于2017年2月21日刷卡套现9000元，支付手续费70元；于2017年3月27日刷卡套现10000元，支付手续费80元，总计套现金额41000元，支付手续费330元。 附书证信用卡交易流水单，证明刘某5该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计41000元。 31.证人尹某1的证言，证明我因急用钱，便持卡号为×××的宁夏银行信用卡到中卫市喜久源商贸有限公司分别于2017年6月21日刷卡套现10000元，支付手续费80元；于2017年8月22日刷卡套现10000元，支付手续费80元；于2017年10月23日刷卡套现10000元，支付手续费80元；于2017年12月6日刷卡套现10000元，支付手续费80元；于2018年1月8日刷卡套现10000元，支付手续费80元；于2018年2月9日刷卡套现9900元，支付手续费80元，总计套现6次，套现金额为59900元，支付手续费480元。给我办理套现的女性服务员40岁左右，中卫口音。 附书证宁夏银行信用卡交易流水单，证明尹某1该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计59900元。 32.证人马某2的证言，证明我持卡号为×××的宁夏银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司分别于2016年5月16日刷卡套现18140元，支付手续费100元；于2016年8月17日刷卡套现7360元，支付手续费40元；于2017年4月16日刷卡套现4200元，支付手续费25元；于2017年8月31日刷卡套现1500元，支付手续费10元；于2017年10月21日刷卡套现3500元，支付手续费30元；于2018年4月19日刷卡套现5050元，支付手续费30元。我持卡号为×××的中国工商银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司分别于2015年1月13日刷卡套现5600元，支付手续费35元；于2016年11月17日刷卡套现3300元，支付手续费20元；于2017年3月16日刷卡套现5080元，支付手续费30元；于2018年3月23日刷卡套现7880元，支付手续费45元。我持卡号为×××的黄河农村商业银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司于2017年3月10日刷卡套现3700元，支付手续费20元。总计刷卡套现11次，刷卡套现65310元，支付手续费385元。 附书证信用卡交易流水单，证明马某2该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计65310元。 33.证人宁某的证言，证明我卡号为×××的宁夏银行信用卡被我妻子高某1拿去在中卫市喜久源商贸有限公司办理过信用卡代还业务。 34.证人高某1的证言，证明我通过朋友李某1得知中卫市喜久源商贸有限公司可以代还信用卡。我持老公宁某卡号为×××的宁夏银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司分别于2017年7月9日办理信用卡代还19900元，支付手续费160元；于2017年8月9日办理信用卡代还19800元，支付手续费160元；于2017年12月10日办理信用卡代还16000元，支付手续费160元；于2018年2月8日办理信用卡代还19900元，支付手续费160元；2018年4月9日办理信用卡代还18500元，支付手续费160元。此外我于2月8日持卡号为×××的中国邮政储蓄银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司办理信用卡代还7500元，支付手续费70元，总计办理信用卡代还业务7次，办理代还信用卡金额101600元，支付手续费870元。 附书证信用卡交易流水单，证明宁某信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计101600元。 35.证人刘某6的证言，证明我持卡号为×××的宁夏银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司分别于2017年9月9日刷卡套现9998元，支付手续费80元；于2017年12月2日刷卡套现30000余元，支付手续费240元。此外我持卡号为×××的建设银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司分别于2017年10月21日刷卡套现37010元，支付手续费240元；于2017年12月22日刷卡套现49998元，支付手续费400元；于2018年3月1日刷卡套现19998元，支付手续费160元，总计套现5次，套现金额147004元，支付手续费1120元。 附书证刘某6宁夏银行信用卡交易流水单，证明刘某6信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计42563元。 附书证刘某6中国建设银行信用卡交易流水单，证明刘某6在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计107006元。 36.证人高某2的证言，证明我因无法按时还款，便持卡号为×××的宁夏银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司分别于2017年4月19日办理代还信用卡3000元，支付手续费30元；于2017年6月26日办理代还信用卡9843元，支付手续费100元；于2017年7月26日办理代还信用卡10000元，支付手续费100元；于2017年8月26日办理代还信用卡10000元，支付手续费100元；于2018年1月26日办理代还信用卡9970元，支付手续费100元。于2017年9月10日持卡号为×××的建设银行信用卡办理代还信用卡2000元，支付手续费20元；于2017年11月10日办理代还信用卡5000元，支付手续费50元；于2018年1月13日办理代还信用卡5000元，支付手续费50元；于2018年2月13日持卡号为×××的上海浦东发展银行信用卡办理代还信用卡500元，支付手续费10元，总计套现9次，办理代还信用卡金额为55313元，支付手续费560元。 附书证信用卡交易流水单，证明高某2信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计55313元。 37.证人贺某2的证言，证明我有五张信用卡，其中有两张信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司办理了信用卡代还业务。我持卡号为×××的中国工商银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司于2015年4月18日办理代还信用卡8070元，支付手续费80元；于2015年5月9日持卡号为×××的宁夏银行信用卡办理代还信用卡4800元，支付手续费50元，总计办理信用卡代还2次，办理信用卡代还金额12870元，支付手续费130元。 附书证信用卡交易流水单，证明贺某2信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计12870元。 38.证人莫某的证言，证明我持卡号为×××的中国工商银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司于2016年5月2日办理代还信用卡19150元，支付手续费200元。 附书证信用卡交易流水单，证明莫某该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额19150元。 39.证人蒋某的证言，证明我和高新平从小就认识。我持卡号为×××的宁夏黄河农村商业银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司于2016年10月11日刷卡套现5000元，支付手续费40元；于2017年10月12日刷卡套现10000元，支付手续费80元；于2017年12月4日刷卡套现10000元，支付手续费60元；于2018年2月8日刷卡套现10000元，支付手续费60元；于2017年12月9日刷卡套现10000元，支付手续费60元；持卡号为×××的宁夏银行信用卡于2016年10月11日刷卡套现5000元，支付手续费40元；于2017年9月9日刷卡套现15000元，支付手续费60元；于2017年10月12日刷卡套现20000元，支付手续费100元；于2017年11月10日刷卡套现20000元，支付手续费60元；于2018年2月3日刷卡套现5000元，支付手续费40元；于2018年2月8日刷卡套现5000元，支付手续费40元。持卡号为×××的建设银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司于2018年1月10日刷卡套现5000元，支付手续费40元，总计刷卡套现12次，套现金额为120000元，支付手续费680元。 附书证信用卡交易流水单，证明蒋某信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计120000元。 40.证人高某3的证言，证明我持卡号为×××的中国建设银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司于2017年7月1日办理代还信用卡20000元，支付手续费200元；于2017年8月1日办理代还信用卡20000元，支付手续费200元；于2017年11月1日办理代还信用卡20000元，支付手续费200元；于2017年12月2日办理代还信用卡20000元，支付手续费200元；于2018年1月1日办理代还信用卡20000元，支付手续费200元；于2018年2月1日办理代还信用卡20000元，支付手续费200元；于2018年4月2日办理代还信用卡46000元，支付手续费460元，总计办理代还信用卡业务7次，办理代还信用卡金额166000元，支付手续费1660元。 附书证信用卡交易流水单，证明高某3信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计166000元。 41.证人张某4的证言，证明我因缺乏资金，持卡号为×××的中国工商银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司于2016年5月17日刷卡套现5000元，支付手续费30元。 附书证信用卡交易流水单，证明张某4信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额5000元。 42.证人沈某的证言，证明我将卡号为×××的宁夏银行信用卡于2017年借给申某使用，申某在使用期间用此卡在中卫市喜久源商贸有限公司办理了几次套现业务。 43.证人申某的证言，证明我听朋友张丹说中卫市喜久源商贸有限公司可以办理信用卡套现业务，便持沈某名下卡号为×××的宁夏银行信用卡到中卫市喜久源商贸有限公司于2017年5月10日办理刷卡套现30000元，支付手续费300元；于2017年11月8日办理刷卡套现28280元，支付手续费300元；于2018年2月8日办理刷卡套现10000元，支付手续费100元。此外，我持自己名下卡号为×××的宁夏银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司于2017年11月29日办理刷卡套现5000元，支付手续费50元，总计刷卡套现4次，办理刷卡套现金额73280元，支付手续费750元。 附书证信用卡交易流水单，证明申某用信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额73280元。 44.证人张某5的证言，证明我持卡号为×××的中国工商银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司分别于2016年1月26日刷卡套现38560元，支付手续费200元；于2016年3月26日刷卡套现49060元，支付手续费290元，总计办理套现2次，套现金额为87620元，支付手续费490元。 附书证信用卡交易流水单，证明张某5信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计87620元。 45.证人常某的证言，证明我在中卫市喜久源商贸有限公司服务员的介绍下持卡号为×××的建设银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司分别于2017年9月24日刷卡套现6000元，手续费60元；于2017年10月17日刷卡套现5000元，手续费50元；于2018年3月27日刷卡套现10000元，手续费80元，于2018年4月2日刷卡套现5050元，其中5000元为套现金额，50元为手续费。我总共套现4次，套现资金26050元，手续费共计240元。我辨认不出当时给我介绍信用卡业务的女性服务员，也不认识高新平。 附书证建设银行信用卡交易明细，证明常某的该信用卡总共套现资金26050元。 46.证人姚某的证言，证明我因无能力按时偿还信用卡，于2018年3月8日来到中卫市喜久源商贸有限公司，用卡号×××的建设银行信用卡刷卡10000元，手续费为80元；2018年4月8日代还4150元，手续费为40元。我让中卫市喜久源商贸有限公司代还信用卡2次，累计金额14150元，手续费共计120元。每次为我代还信用卡的服务员都是一名男性，平头，中卫口音，我无法辨认出每次刷卡的男性服务员。 47.证人王某2的证言，证明我因无法按时还信用卡，便将自己名下的两张卡号分别为×××额度5000元的建设银行信用卡、×××额度20000元的宁夏银行信用卡放到老板张某3处，让张某3代为偿还。我自己没有到中卫市喜久源商贸有限公司刷过信用卡，但我名下的两张信用卡都让张某3拿到中卫市喜久源商贸有限公司里刷卡代还我的信用卡，每次代还信用卡后，手续费都是张某3帮我支付的。 附书证中国建设银行信用卡交易明细、宁夏银行信用卡交易明细，证明卡号为×××的信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司刷卡消费共计34170元。卡号为×××的建设银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司跨行消费共计15000元。 48.证人张某6的证言，证明我与高新平是朋友关系。我持卡号为×××的宁夏银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司分别于2015年1月12日刷卡套现9999元，手续费26元；于2015年2月10日刷卡套现19999元，手续费52元；于2015年3月13日刷卡套现19999元，手续费52元；于2015年4月24日刷卡套现19997元，手续费52元；于2015年6月6日刷卡套现14990元，手续费39元；于2015年9月10日刷卡套现14995元，手续费39元；于2016年7月11日刷卡套现20026元，手续费52元；于2016年10月12日刷卡套现15026元，手续费39元；于2017年7月17日刷卡套现10000元，手续费36元；于2018年1月15日刷卡套现14700元，手续费39元；2018年4月8日刷卡套现13600元，手续费39元。我总共套现11次，套现共计173331元，手续费465元。 辨认笔录，证明张某6对在中卫市喜久源商贸有限公司给其办理信用卡业务的女服务员牛某1进行了辨认。 49.证人钱某的证言，证明经朋友介绍我持卡号为×××的宁夏银行信用卡到中卫市喜久源商行分别于2015年5月13日刷卡套现10000元，手续费60元；于2016年6月11日刷卡套现9000元，手续费60元。我总共刷卡套现2次，总计金额19000元，手续费120元。 附书证信用卡交易明细，证明钱某该银行卡在中卫市喜久源商贸有限公司刷卡消费共计19060元。 50.证人周某的证言，证明我于2015年将自己名下卡号为×××，额度为20000元的宁夏银行信用卡借给张某7使用，张某7于2015年用我的信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司办理了一次代还信用卡业务。 51.证人张某7的证言，证明2015年3月，我用周某卡号为×××的信用卡刷卡消费19800元，后无力按时偿还，于2015年4月23日到中卫市喜久源商行代还信用卡19800元，手续费200元。我认识高新平。 附书证信用卡交易明细，证明卡号为×××的信用卡于2015年4月23日在中卫市喜久源商贸有限公司还款19800元； 52.证人姬某的证言，证明我于2015年5月10日持卡号为×××的宁夏银行信用卡到中卫市喜久源商贸有限公司代还14400元信用卡，手续费120元。 附书证姬某宁夏银行信用卡交易流水单，证明姬某信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计14400元。 53.证人倪某的证言，证明我于2015年6月9日持卡号为×××的宁夏银行信用卡到中卫市喜久源商贸有限公司办理信用卡代还业务，我让代还7900元的信用卡，手续费为80元。 54.证人黄某1的证言，证明因周转资金我持卡号为×××的工商银行信用卡在中卫市喜久源商行分别于2015年1月27日刷卡套现7000元，手续费60元；于2015年3月6日刷卡套现5000元，手续费50元。总共套现2次，套现金额12000元，手续费总计110元。我无法辨认出给我套现的女店员。 55.证人刘某7的证言，证明我持卡号为×××的中国工商银行信用卡在中卫市喜久源商行于2015年1月套现3000元，手续费30元。我的套现业务是高新平和他老婆给我办理的。我认识高新平，知道喜久源商行可以办套现业务。 56.证人冯某2的证言，证明我持卡号为×××的中国工商银行信用卡在中卫市喜久源商行于2015年3月31日刷卡套现10000元，手续费60元。 57.证人崔某的证言，证明我持卡号为×××的中国工商银行信用卡在中卫市喜久源商行于2015年11月22日刷卡套现8750元，手续费50元。 附书证信用卡交易明细，证明卡号为×××的中国工商银行信用卡于2015年11月22日在中卫市喜久源商贸有限公司刷卡套现8750元。 58.证人何某2的证言，证明我卡号为×××的信用卡在中卫喜久源商行办过信用卡代还业务，是我老婆去办理的，我不知道详细情况。 59.证人张某8的证言，证明我持卡号为×××的中国工商银行信用卡在中卫市喜久源商行于2015年10月17日刷卡套现30000元，手续费240元。给我办理套现业务的服务员长发，中卫口音。 60.证人张某9的证言，证明我持卡号为×××的中国工商银行信用卡在中卫市喜久源商行分别于2015年1月4日刷卡套现4545元，手续费为40元；于2015年2月14日刷卡套现9850元，手续费80元；于2015年4月4日代还信用卡9850元，手续费80元。总计刷卡套现及代还信用卡金额为24245元，手续费为200元。 61.证人李某3的证言，证明我认识高新平。我是中卫市青年创业商会的会员，但没在商会干过任何事情，中卫市青年创业商会也没有给我支付工资。我持卡号为×××的中国工商银行信用卡在中卫市喜久源商行于2015年3月23日刷卡套现10000元，手续费80元。给我办理套现业务的服务员长发，中卫口音。 62.证人刘某8的证言，证明我认识高新平。我持卡号为×××的宁夏银行信用卡在中卫市喜久源商行于2015年2月18日代还信用卡11000元，手续费80元。 63.证人陈某1的证言，证明我持卡号为×××的宁夏银行信用卡在中卫市喜久源商行于2015年4月14日刷卡套现20000元，手续费50元。 附书证宁夏银行信用卡复印件，证明陈某1持有卡号为×××的宁夏银行信用卡。 64.证人黄某2的证言，证明我持卡号为×××的中国工商银行信用卡在中卫市喜久源商行于2015年3月16日刷卡套现10000元，手续费80元。 65.证人李某4的证言，证明我将卡号为×××的中国工商银行信用卡给我朋友在中卫市喜久源商贸有限公司刷卡套现24369元，手续费给了多少我不清楚。我卡号为×××的中国工商银行信用卡因过期，后更换为卡号为×××的信用卡。 附书证中国工商银行信用卡复印件，证明李某4持有卡号为×××的中国工商银行信用卡。 66.证人陈某2的证言，证明我持卡号为×××的宁夏银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司，分别于2015年3月29日刷卡套现10000元，手续费80元；于2015年4月11日刷卡套现10000元，手续费80元；于2015年5月11日刷卡套现10000元，手续费80元，总计套现金额30000元，手续费240元。 附书证宁夏银行信用卡交易明细，证明陈某2该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司刷卡消费共30000元。 67.证人杨某2的证言，证明我认识高新平。我持卡号为×××的黄河农村信用社的信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司于2017年1月9日代还信用卡4000元，手续费50元。帮我办理代还信用卡业务的女子长发，中卫口音。 68.证人刘某9的证言，证明我持卡号为×××的黄河农村商业银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司于2016年7月7日代还信用卡50350元，手续费350元。 附书证黄河农村商业银行交易清单，证明刘某9该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司交易金额50350元。 69.证人段新红的证言，证明我持我姐夫尹某2卡号为×××的黄河农村商业银行信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司于2018年1月18日刷卡套现10000元，手续费80元。给我办理套现业务的男子短发，中卫口音。 70.证人尹某2的证言，证明我卡号为×××的黄河农村商业银行信用卡借给我亲戚段新红使用，段新红用此卡在中卫市喜久源商行套现过10000元。 71.证人李某2的证言，证明我的卡号为×××的黄河农村商业银行信用卡借给我兄弟刘某3使用，到期后不能按时还款，我就和刘某3在街上找可以代还信用卡的地方。后找到中卫市喜久源商贸有限公司，代还信用卡50000元，手续费500元。 72.证人何某1的证言，证明我的卡号为×××的农村商业银行的信用卡一直借给我朋友刘某2使用。 73.证人张某10的证言，证明我本人2013年在中国工商银行办理了一张信用卡，卡号×××，2013年授信额度是30000元，后来升级授信额度为30万元。2017年3月25日，我将工商银行信用卡借给亲戚胡某2使用。 74.证人胡某2的证言，证明2017年3月25日，我到期还银行贷款手头没钱，自愿用亲戚张某10的工商银行信用卡在鼓楼西侧石嘴山银行东侧喜久源商行刷卡套现99980元，支付手续费800元，喜久源商行10000元收取80元的手续费。 附书证张某10中国工商银行信用卡交易流水单，证明张某10该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额99980元。 75.证人段某的证言，证明2017年，我儿子段宜均在银川市工商银行办理了一张信用卡，卡号是×××，授信额度50万元。2017年8月28日，还款日期到了，因手头没有现金，我和段宜均发现鼓楼西街石嘴山银行东侧喜久源商行门口写着代还信用卡广告，10000元收取70元手续费。当天自愿在喜久源商行给我儿子段宜均的工商银行信用卡代还三笔，分别为12万元、55000元、76500元，共计251500元，我支付了1750元手续费。 附书证段宜均中国工商银行信用卡交易流水单，证明段宜均信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额251500元。 76.证人尹某3的证言，证明我本人有一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为×××，信用卡总额度是20000元。2016年的一天，我经过鼓楼西街中卫市喜久源商贸有限公司门口知道此处可以办理代还信用卡业务，自愿去喜久源商贸有限公司办理代还信用卡。我分别于2016年10月28日、2017年1月13日、2017年3月28日、2017年7月19日、2017年9月29日、2017年10月30日、2017年12月1日、2018年1月1日、2018年2月1日在中卫市喜久源商贸有限公司办理20000元的代还信用卡业务，2017年8月31日在中卫市喜久源商贸有限公司办理19900元的代还信用卡业务，每次支付手续费160元，业务交易流水额总计199900元，支付手续费1600元。 附书证信用卡交易流水单，证明尹某3该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计199900元。 77.证人妥秀花的证言，证明我本人2014年办理了一张宁夏银行信用卡，卡号为×××。我是2015年认识的高新平，知道高新平位于鼓楼西街中卫宾馆西边的中卫市喜久源商贸有限公司有代还信用卡业务，只要支付一定的费用就可以。为了按时还信用卡，我自愿先后7次在中卫市喜久源商贸有限公司代还信用卡，刷卡交易流水额共计118000元，支付手续费1480元。 78.证人王某4的证言，证明我本人有一张邮政储蓄银行信用卡，卡号为×××，总额度30000元。2017年2月27日，我自愿去位于鼓楼西街中卫宾馆西边的中卫市喜久源商贸有限公司办理信用卡套现业务，10000元的信用卡套现业务收取80元手续费，我当天套现8214元，支付手续费60元；2017年9月28日，我在中卫市喜久源商贸有限公司套现30000元，支付手续费240元；2017年11月8日，我在中卫市喜久源商贸有限公司套现20000元，支付手续费160元；2017年12月15日，我在中卫市喜久源商贸有限公司套现10000元，支付手续费80元。在中卫市喜久源商贸有限公司我共计套取现金68214元，手续费共计540元。 附书证王某4中国邮政储蓄银行信用卡交易流水单，证明王某4信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计68214元。 79.证人李某5的证言，证明我本人2014年左右办理了一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为×××，授信额度4000元。2015年，我在位于中卫市鼓楼西街石嘴山银行东侧的喜久源商行办理了三次信用卡代还，每次代还4000元，每次收取手续费40元。 附书证信用卡交易流水单，证明李某5信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计12000元。 80.证人曹某的证言，证明我认识高新平。在向高新平借高利贷的过程中得知该公司可以办理代还信用卡和信用卡套现。2015年2月1日、2015年3月24日因用于资金周转，我使用陆芯中国邮政储蓄银行卡号为×××的信用卡，自愿去位于鼓楼西街石嘴山银行东边的中卫市喜久源商贸有限公司办理4000元代还信用卡业务，每次各支付了60元手续费，刷卡交易流水额共计8000元，支付手续费120元。 附书证信用卡交易流水单，证明曹某用信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计800元。 81.证人侯某的证言，证明我本人有两张信用卡，一张是宁夏银行的，卡号×××，总额度22000元；另一张是中国邮政储蓄银行的，卡号×××，总额度10000元。2017年7月29日，因资金周转，我自愿到位于鼓楼西街石嘴山银行东边的中卫市喜久源商贸有限公司办理代还信用卡业务，代还10000元收取手续费100元，低于10000元每代还1000元收取手续费10元。我给宁夏银行信用卡代还10000元，邮政银行信用卡代还5000元，支付了150元手续费；2017年8月29日，我拿着宁夏银行和邮政储蓄银行的信用卡去中卫市喜久源商贸有限公司办理了26100元和17000元的代还信用卡业务，支付手续费430元；2017年9月29日，办理了16100元和10000元的代还业务，支付手续费260元；2017年11月12日，办理了18850元的代还业务，支付手续费189元；2017年11月29日，办理了10000元的代还业务，支付手续费100元；2017年12月11日，办理了20200元的代还业务，支付手续费200元；2017年12月31日，办理了10000元的代还业务，支付手续费100元；2018年1月11日，办理了21000元的代还业务，支付手续费200元；2018年1月31日，办理了10000元的代还业务，支付手续费100元；2018年2月11日，办理了21210元的代还业务，支付手续费200元；2018年3月31日，办理了10050元的代还业务，支付手续费100元。刷卡交易流水额共计205510元，支付手续费2029元。 附书证侯某中国邮政储蓄银行信用卡交易流水单，证明侯某该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计72050元。 附书证侯某宁夏银行信用卡交易流水单，证明侯某该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计133460元。 82.证人石某的证言，证明我认识高新平，向他借过款。我本人用黄河农村商业银行信用卡自愿在位于鼓楼西街石嘴山银行东边的中卫市喜久源商贸有限公司办理过一次信用卡套现和两次代还信用卡业务，卡号为×××。2016年4月15日，因资金周转，我到中卫市喜久源商贸有限公司套现30000元，支付300元手续费；2016年6月8日，我到中卫市喜久源商贸有限公司代还信用卡28500元，支付手续费300元；2016年7月8日，代还信用卡29200元，支付手续费300元，共计交易流水额87700元，手续费900元。 附书证石某宁夏黄河农村商业银行信用卡交易流水单，证明石某该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计87820元。 证人石某对牛某1的辨认笔录，证明牛某1就是帮石某办理信用卡套现和代还信用卡的人。 83.夏某的证言，证明我用朋友高翊的一张卡号为×××的宁夏银行信用卡自愿在位于鼓楼西街石嘴山银行东边的中卫市喜久源商贸有限公司套现3次。2015年1月17日套现4848元，支付手续费50元；2015年2月16日套现5210元，支付手续费50元；2015年3月16日套现8190元，支付手续费80元，共计套现18248元，手续费180元。 附书证高翊宁夏银行信用卡交易流水单，证明高翔该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计18248元。 证人夏某对牛某1的辨认笔录，证明牛某1就是帮夏某办理信用卡套现的人。 84.证人孙某2的证言，证明我认识高新平。我有两张信用卡，一张中国邮政储蓄银行卡，卡号为×××，总额度22000元；一张宁夏银行卡，卡号为×××，总额度10000元。因资金周转，我在位于鼓楼西街石嘴山银行东边的中卫市喜久源商贸有限公司刷卡套现9次。拿宁夏银行信用卡分别于2017年5月19日、2017年7月24日、2017年10月24日、2017年12月18日、2018年3月23日每次套现10000元，每次支付手续费80元。拿中国邮政储蓄银行信用卡分别于2017年11月2日、2017年12月8日、2017年12月18日、2018年2月8日每次套现10000元，每次支付手续费80元，共计套现90000元，手续费720元。 附书证孙某2宁夏银行信用卡交易流水单，证明孙某2该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计50000元。 附书证孙某2中国邮政储蓄银行信用卡交易流水单，证明孙某2该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计40000元。 证人孙某2对李某1的辨认笔录，证明李某1就是帮孙某2办理信用卡套现的人。 证人孙某2对牛某1的辨认笔录，证明牛某1就是帮孙某2办理信用卡套现的人。 85.黄龙的证言，证明我本人有一张卡号为×××的中国邮政储蓄银行信用卡，额度为45000元。因给朋友借钱，2016年4月28日，我自愿在位于鼓楼西街石嘴山银行东边的中卫市喜久源商贸有限公司刷卡套现35000元，支付了280元手续费；2016年5月22日套现45000元，支付手续费360元，共计套现80000元，手续费640元。 附书证黄龙中国邮政储蓄银行信用卡交易流水单，证明黄龙信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计80000元。 证人黄龙对胡某1的辨认笔录，证明胡某1就是帮黄龙办理信用卡套现的人。 86.证人马某3的证言，证明我名下有三张信用卡，一张宁夏银行信用卡，卡号为×××,额度为30000元；一张中国农业银行信用卡，卡号为×××，额度为10000元；一张中国银行信用卡，卡号为×××，额度为8400元，被我媳妇王某52017年的时候拿去在中卫市喜久源商贸有限公司办理了信用卡套现。 87.证人王某5的证言，证明我用老公马某3的宁夏银行尾号为9104的信用卡、中国农业银行尾号为6355的信用卡、中国银行尾号为1292的信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司套现8次，用自己一张宁夏银行卡号为×××的信用卡，额度20000元，套现6次。2017年3月8日，因资金周转，我自愿在中卫市喜久源商贸有限公司套现4000元，支付手续费40元；2017年3月12日套现5000元，支付手续费50元；2017年7月30日套现8400元，支付手续费80元；2017年8月10日套现44500元，支付手续费360元；2017年9月9日套现39900元，支付手续费320元；2017年9月12日套现4700元，支付手续费50元；2017年10月11日套现45000元，支付手续费370元，共计套现151500元，手续费1270元。 附书证马某3宁夏银行信用卡交易流水单，证明马某3该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计90000元。 附书证马某3中国银行信用卡交易流水单，证明马某3该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计10400元。 附书证王某5宁夏银行信用卡交易流水单，证明王某5该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计21300元。 附书证马某3中国农业银行信用卡交易流水单，证明马某3该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计29800元。 证人王某5对牛某1的辨认笔录，证明牛某1就是帮王某5办理信用卡套现的人。 证人王某5对李某1的辨认笔录，证明李某1就是帮王某5办理信用卡套现的人。 88.证人王某6的证言，证明我名下五张信用卡都自愿在中卫市喜久源商贸有限公司办理过代还信用卡和套现业务。建行信用卡卡号×××，总额度15000元。因资金周转于2017年7月29日在中卫市喜久源商贸有限公司刷卡3605元，支付手续费40元；2017年8月30日刷卡3900元，支付手续费40元；2017年10月15日刷卡1900元，支付手续费20元；2017年10月31日刷卡1700元，支付手续费20元；2017年11月11日刷卡4000元，支付手续费40元；2017年12月30日刷卡7000元，支付手续费70元。建设银行信用卡共计刷卡流水额为22105元，共支付手续费230元。宁夏银行信用卡卡号×××，总额度30000元，2017年7月9日在中卫市喜久源商贸有限公司刷卡5800元，支付手续费60元；2017年7月20日刷卡7900元，支付手续费80元；2017年12月7日刷卡90元，支付手续费10元。宁夏银行信用卡共计刷卡交易流水额13790元，支付手续费共计150元。中国民生银行信用卡卡号×××，总额度15000元。2017年5月9日在中卫市喜久源商贸有限公司刷卡9900元，支付手续费100元；2017年6月21日刷卡15000元，支付手续费150元；2017年7月22日刷卡1500元，支付手续费15元；2017年7月23日刷卡2000元，支付手续费20元；2017年8月30日刷卡15000元，支付手续费150元；2017年9月6日刷卡5000元，支付手续费50元；2017年9月21日刷卡15000元，支付手续费150元；2017年10月20日刷卡15000元，支付手续费150元；2017年10月22日刷卡5000元，支付手续费50元；2017年11月19日刷卡2000元，支付手续费20元；2018年1月30日刷卡1300元，支付手续费13元；2018年2月25日刷卡1800元，支付手续费20元；2018年3月24日刷卡1700元，支付手续费20元。中国民生银行信用卡共计刷卡交易流水额90200元，支付手续费共908元。中国工商银行信用卡卡号×××，总额度3000元，2016年11月23日在中卫市喜久源商贸有限公司刷卡6200元，支付手续费63元；2016年12月5日刷卡1700元，支付手续费20元；2017年1月14日刷卡1200元，支付手续费12元；2017年1月15日刷卡1600元，支付手续费50元；2017年6月18日刷卡700元，支付手续费10元；2017年7月20日刷卡3000元，支付手续费30元；2017年8月30日刷卡1000元，支付手续费10元；2017年9月15日刷卡1500元，支付手续费15元；2017年10月10日刷卡1500元，支付手续费15元；2017年11月19日刷卡1500元，支付手续费15元；2017年12月19日刷卡1000元，支付手续费10元；2017年10月21日刷卡1500元，支付手续费15元；2018年1月18日刷卡3000元，支付手续费30元；2018年2月21日刷卡1500元，支付手续费15元；2018年3月6日刷卡1500元，支付手续费15元；2018年3月20日刷卡990元，支付手续费10元，中国工商银行信用卡共计刷卡交易流水额29390元，手续费335元。中国银行信用卡卡号×××，总额度18000元。2017年2月9日在中卫市喜久源商贸有限公司刷卡3000元，支付手续费30元；2017年3月1日刷卡3000元，支付手续费30元；2017年3月6日刷卡600元，支付手续费10元；2017年4月11日刷卡2200元，支付手续费20元；2017年5月9日刷卡800元，支付手续费10元；2017年7月20日刷卡3900元，支付手续费40元；2017年7月29日刷卡5000元，支付手续费50元；2017年8月30日刷卡15080元，支付手续费150元；2017年9月7日刷卡6000元，支付手续费60元；2017年10月10日刷卡4000元，支付手续费40元；2017年10月16日刷卡305元，支付手续费10元；2017年10月23日刷卡3500元，支付手续费40元；2017年11月22日刷卡7000元，支付手续费70元；2017年12月4日刷卡3100元，支付手续费30元；2017年12月29日刷卡9300元，支付手续费100元；2018年1月9日刷卡6761元，支付手续费70元；2018年2月20日刷卡5040元，支付手续费50元；2018年2月21日刷卡5000元，支付手续费50元；2018年3月8日刷卡2820元，支付手续费30元；2018年3月18日刷卡6800元，支付手续费70元；2018年3月29日刷卡20000元，支付手续费200元。中国银行信用卡共计刷卡交易流水额113206元，支付手续费1160元。 附书证王某6中国工商银行信用卡交易流水单，证明王某6信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计25890元。 附书证王某6中国银行信用卡交易流水单，证明王某6信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计121206元。 附书证王某6宁夏银行信用卡交易流水单，证明王某6信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计13790元。 附书证王某6中国民生银行信用卡交易流水单，证明王某6信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计90200元。 附书证王某6中国建设银行信用卡交易流水单，证明王某6信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计22105元。 证人王某6对牛某1的辨认笔录，证明牛某1就是帮王某6办理信用卡刷卡业务的人。 证人王某6对李某1的辨认笔录，证明李某1就是帮王某6办理信用卡刷卡业务的人。 89.证人刘某10的证言，证明我认识高新平和胡某1。因我着急用钱，朋友滕少清给我一张杜文勇本人邮政储蓄银行信用卡让我在位于鼓楼西街石嘴山银行东侧高新平的喜久源商行周转使用，卡号为×××，额度23000元。2016年9月30日，我在喜久源商行代还信用卡17675元，支付手续费150元；2017年3月1日代还23000元，支付手续费210元；2017年4月27日代还23000元，支付手续费210元；2017年5月27日代还23000元，支付手续费210元；2017年6月27日代还23000元，支付手续费210元；2017年7月27日代还23000元，支付手续费210元，共计代还信用卡金额132675元，支付手续费1200元。 附书证杜文勇中国邮政储蓄银行信用卡交易流水单，证明杜文勇该信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计132675元。 证人刘某10对牛某1的辨认笔录，证明牛某1就是帮刘某10办理信用卡代还业务的人。 90.证人孟某的证言，证明我本人有两张信用卡，一张是中国建设银行的，卡号×××，额度20000元；一张是宁夏银行的，卡号×××，额度50000元。为了按时归还信用卡，2017年4月7日，我自愿到位于鼓楼西街石嘴山银行东边的喜久源商贸有限公司办理代还信用卡，代还20000元，支付手续费200元；2017年6月9日代还21000元，支付手续费200元；2017年7月10日代还50000元，支付手续费500元；2017年8月3日代还16000元，支付手续费160元；2017年8月8日代还52000元，支付手续费520元；2017年9月8日代还50000元，支付手续费500元；2017年10月10日代还50000元，支付手续费500元，两张信用卡交易流水额共计259000元，支付手续费2580元。 附书证孟某宁夏银行信用卡交易流水单，证明孟某信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计241000元。 附书证孟某中国建设银行信用卡交易流水单，证明孟某信用卡在中卫市喜久源商贸有限公司产生交易金额共计18000元。 证人孟某对李某1的辨认笔录，证明李某1就是帮孟某办理信用卡代还业务的人。 证人孟某对牛某1的辨认笔录，证明牛某1就是帮孟某办理信用卡代还业务的人。 91.证人任某的证言，证明我老公何某2因资金周转，我拿着何某2工商银行卡号为×××的信用卡，在位于鼓楼西街石嘴山银行东边的喜久源商行办理了代还信用卡，2015年2月4日代还15000元，支付手续费120元；2015年2月9日代还20000元，支付手续费160元；2015年2月12日代还10000元，支付手续费80元，三次共计代还45000元，支付手续费360元。 证人任某对胡某1的辨认笔录，证明胡某1就是帮任某办理信用卡代还业务的人。 （三）被告人的供述及辩解 被告人胡某1的供述和辩解，另案犯胡某1的供述，证明2014年9月份，我注册成立了中卫市喜久源商贸公司，法人是我，我丈夫高新平是股东。公司注册后，我先后向建设银行和银联各申请了一台POS机，办理POS机后，除了正常的消费外，也办理代还信用卡和信用卡刷卡套现业务。后来我觉得代还信用卡和信用卡套现赚取的手续费收入可观，能够支付每月的房租和雇佣服务员的人工工资，就在店门口写着“代还信用卡”字样，后来到店里办理代还信用卡和信用卡刷卡套现业务的人越来越多。 2014年至今，喜久源商贸公司先后雇佣两名服务员，分别是牛某1和李某1。牛某1和李某1负责商店物品的销售，还有时候给顾客办理信用卡刷卡套现业务，到店里代还信用卡都是我在办理。2015年收费标准是信用卡刷卡套现10000元收取50元手续费，代还信用卡10000元收取80元手续费。2016年收费标准是套现10000元收取80元手续费，代还信用卡10000元收取100元手续费。期间，一些朋友到店里代还信用卡或者刷卡套现，1万元收费是60元，至今使用POS机代还信用卡和信用卡套现总额是多少记不清楚，获利多少也记不清楚。建行的POS机绑定的是中卫市喜久源商贸有限公司的建行公户账户，银联POS机绑定的是我个人工行银行卡。中卫市喜久源商贸有限公司没有实体，挂靠的是喜久源名烟名酒商行，喜久源商行的法人是高新平。办理信用卡刷卡套现和代还信用卡业务主要是由我和服务员牛某1和李某1三人操作，高新平也知道店里办理信用卡刷卡套现和代还信用卡的业务。手续费有些顾客直接现金支付，有的直接从信用卡里面刷掉。办理信用卡代还业务和信用卡套现业务都没有经过相关部门的许可和审批。服务员没有从办理信用卡套现和代还信用卡业务中获利，我每月只给她们开正常工资，她们每个月工资是2000元。 中卫市喜久源商行的法定代表人是高新平，在高新平被公安机关抓获之后工商局就让我们将中卫市喜久源商行的法定代表人换成了我女儿高嘉琦。中卫市喜久源商行和中卫市喜久源商贸有限公司实际上是一个公司，只是挂着两个营业执照，我们在同一个店申请两个营业执照的目的是为了申请POS机。我和高新平一起负责中卫市喜久源商贸有限公司的经营和管理。中卫市喜久源商贸有限公司的经营范围是零售、批发枸杞。中卫市喜久源商行经营的范围是出售烟酒、特产（枸杞、红枣、八宝茶等）。 车牌号为×××的别克GL8商务车在马某1的名下。2017年高新平准备买一辆别克GL8商务车使用，但是我和高新平都被银行列入黑名单办不了按揭。高新平就以马某1的名义按揭购买了一辆别克GL8商务车，车户挂在马某1名下，商务车的首付是高新平支付的，车贷为三年，后面每个月的月供也是高新平每月提前打到马某1的固定银行卡里，由银行扣除。2018年4月份高新平被抓后，我就没有能力按时还款了，车贷每月就由马某1支付。 江元隆府小区8号楼1单元102室房屋在张建忠名下，实际是归高新平所有。我和高新平都被列入银行黑名单办不了按揭，高新平就以张建忠的××府房屋。房子按揭18万元，高新平每月给银行还3300多元的按揭。江元隆府小区8号楼1单元102室房屋是2016年10月份购买的，总面积138平方米，总价64万多元。江元隆府小区8号楼1单元102室房屋储藏室是2016年10月16日购买的，在高新平的名下，面积22.35平方米。江元隆府小区车库C016号停车位是高新平在2016年11月15日购买的。 位于中卫市××区大河综合楼101、201、102、202号房屋的产权都在高新平的名下，这两套房子是高新平从康庆华的手中购买的，总共花费103万元，面积都是90多平方米。高新平购买这两套房产是为了经营中卫市青年创业商会。高新平在中卫市青年创业商会向社会发放高利贷了，什么时间开始发放的我忘记了。 原判认为，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，对其证明效力予以确认。 原判认为，被告人胡某1伙同他人违反国家规定，使用POS机，以信用卡刷卡套现或代还信用卡的方式进行虚假消费，情节特别严重，其行为触犯刑律，构成非法经营罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，予以支持，但公诉机关指控被告人胡某1非法经营的交易金额为530.53万元，犯罪所得收益43858元，计算错误，非法经营金额应为530.8314万元，犯罪所得收益应为44832元，予以纠正。本案系共同犯罪。被告人胡某1犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。被告人胡某1提出对其从轻处罚的量刑意见适当，予以采纳。辩护人提出公诉机关认定被告人胡某1非法经营数额中的1129118元证人证言中没有银行流水予以佐证。经审查，公诉机关对被告人胡某1信用卡刷卡套现或代还信用卡交易金额为530.8314万元的认定是以银行流水为依据，没有银行流水佐证的证言所涉金额并未计算，故该辩护意见不能成立，不予采纳；提出注册公司利用POS机赚取手续费是高新平提议的，被告人胡某1只是听从高新平的指使，应认定为从犯。经审查，被告人胡某1与高新平是夫妻关系，中卫市喜久源商贸有限公司法定代表人是被告人胡某1，且被告人胡某1供述成立公司申请POS机的主要目的就是为了进行信用卡套现和代还，其和高新平一起负责公司的经营和管理，其主要操作办理信用卡套现和代还业务，高新平对此知情，故被告人胡某1和高新平在犯罪过程中所起作用相当，不宜区分主从犯，故该辩护意见不能成立，不予采纳；提出被告人胡某1系初犯、偶犯，认罪悔罪，具有自首情节，可以从轻处罚的辩护意见成立，予以采纳；提出没有给金融机构造成严重损失，社会危害性较小，经审查，被告人胡某1以谋取非法利益为目的，虚构交易实施信用卡套现及代还行为，非法交易数额五百万元以上，严重妨害了信用卡管理秩序，故该辩护意见不能成立，不予采纳。本案系共同犯罪。被告人胡某1犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条第一款、第二款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百八十八条第一款之规定，判决：一、被告人胡某1犯非法经营罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十五万元，于判决生效后十日内缴纳；二、被告人胡某1违法所得44832元，依法追缴，上缴国库。 上诉人胡某1上诉提出：1.张某6、姬某、倪某、黄某1、刘某7、冯某2、张某8、张某9、李某3、刘某8、黄某2、杨某2、李某4、段新红、李某2、刘某6、妥秀花、任某、王某1、张某2、刘玉梅、吴某、肖某、张某3、王某3、许海路、马某1等27人没有银行交易明细，且夏某称持高翔的银行卡刷卡，刘某10称持姓滕的人的卡刷卡，但办案机关未向原持卡人核实，故原判对其非法经营数额112.9118万元的认定事实不清，证据不足；2.其系从犯，原判未区分主从犯错误；3.其丈夫高新平已被判处有期徒刑二十年，如果其也被判处实刑，则两个未成年子女无人抚养，不利于对未成年子女的教育，也增加了社会的负担，应考虑其家庭实际情况及困难，对其减轻处罚，并判处缓刑，原判量刑过重；4.原判认定其获利44832元，但判处罚金人民币十五万元，不符合罪责刑相适应原则，罚金数额畸高。请求二审法院撤销原判，对其减轻处罚，宣告缓刑，并处十万元以下罚金。 辩护人尚某、耿某所提辩护意见，除与上诉人胡某1所提第一条和第二条上诉理由相同外，还提出以下辩护意见：上诉人胡某1有自首情节，未造成金融机构经济损失，且系从犯、初犯和偶犯，无前科劣迹，应从轻或者减轻处罚。 经二审审理查明的事实和认定的证据均与一审相同。 本院根据已查明的事实和证据，并结合相关法律规定，对上诉理由、上诉请求及辩护意见综合评判如下： 1.关于上诉人胡某1及其辩护人所提张某6等27人没有银行交易明细，且夏某、刘某10称持他人的银行卡刷卡，但办案机关未向原持卡人核实，故原判对上诉人胡某1非法经营数额112.9118万元的认定事实不清，证据不足的上诉理由及辩护意见。经查，原判认定上诉人胡某1非法经营的犯罪数额是530.8314万元，并不是112.9118万元。原判对上诉人胡某1非法经营530.8314万元的认定是以银行交易明细为依据，并结合相关证人证言综合作出认定，没有银行交易明细佐证的证人证言所涉金额并未计算在内。至于姬某、刘某6所涉金额，不但有证人证言，而且有银行交易明细，故该二人所涉金额不应从上诉人胡某1非法经营的犯罪数额中扣减；至于其他25人所涉金额，原判并未认定在上诉人胡某1非法经营的犯罪数额之中，故不存在从上诉人胡某1非法经营的犯罪数额之中扣减的问题；至于夏某所涉金额，原判只认定了夏某用其本人的银行卡刷卡套现所涉金额，并未认定夏某用他人的银行卡交易所涉金额，故不存在向他人调查核实的问题；至于刘某10所涉金额，虽然办案机关未向杜文勇等人调查核实，但刘某10的证言及杜文勇的银行交易明细相互印证证实，足以认定。综上，原判认定上诉人胡某1非法经营的犯罪数额是530.8314万元，事实清楚，证据确实、充分。上诉人胡某1及其辩护人的的该条上诉理由及辩护意见不能成立，不予支持。 2.关于上诉人胡某1及其辩护人所提上诉人胡某1系从犯，原判未区分主从犯错误的辩护意见。本院认为，在共同犯罪中，上诉人胡某1与同案犯高新平虽然分工不同，但所起作用和所处地位相当，不宜区分主从犯。上诉人胡某1及其辩护人的该条上诉理由及辩护意见不能成立，不予采纳。 3.关于上诉人胡某1及其辩护人所提原判量刑过重，应减轻处罚，宣告缓刑的上诉理由和上诉请求及辩护意见。本院认为，虽然上诉人胡某1有自首情节，且系初犯和偶犯，但原判已予认定，并在量刑时给予了充分考虑，量刑并无不当。上诉人胡某1不具备缓刑适用条件，依法不能适用缓刑。至于上诉人胡某1的犯罪行为是否造成金融机构经济损失及上诉人胡某1是否存在家庭困难等实际情况，均不影响对上诉人胡某1的量刑。上诉人胡某1及其辩护人的该条上诉理由和上诉请求及辩护意见不能成立，不予采纳。 4.关于上诉人胡某1所提原判认定其获利44832元，但判处罚金人民币十五万元，不符合罪责刑相适应原则，罚金数额畸高，应并处十万元以下罚金的上诉理由。《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定:违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。在本案中，上诉人胡某1违反国家规定，使用POS机，以信用卡刷卡套现或代还信用卡的方式进行虚假消费，数额达530.8314万元，依照《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条第二款的规定，属“情节特别严重”。上诉人胡某1非法经营的违法所得是44832元，故对上诉人胡某1判处的罚金数额应是其违法所得一倍以上五倍以下，即44832元以上22.416万元以下。因此，原判对上诉人胡某1判处罚金人民币十五万元，并无不当。上诉人胡某1的该条上诉理由和上诉请求不能成立，不予采纳。 本院认为，上诉人胡某1伙同他人违反国家规定，使用POS机，以信用卡刷卡套现或代还信用卡的方式进行虚假消费，数额达530.8314万元，情节特别严重，其行为触犯刑律，构成非法经营罪。原判定罪准确。上诉人胡某1犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。 综上所述，原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，且审判程序合法，应予维持。上诉人胡某1的上诉理由、上诉请求及其辩护人的辩护意见不能成立，不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审判长  陈淑霞 审判员  张国宏 审判员  张 瑜 二〇二〇年九月十五日 书记员  王 梅 附本案适用的法律条文 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百三十六条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理： （一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判； （二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判； （三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。 原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。