江西省乐平市人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0281民初2287号原告乐平融兴村镇银行有限责任公司，住所地：乐平市。统一社会信用代码：XXX。法定代表人王强，系该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）徐珂，系该公司员工。被告程文星，男，1958年12月11日出生，汉族，住乐平市。被告汪香云，女，1960年7月9日出生，汉族，住乐平市。被告余志斌，男，1968年1月7日出生，汉族，住乐平市。被告胡淑华，女，1969年11月29日出生，汉族，住乐平市。被告余旭凯，男，1993年2月27日出生，汉族，住乐平市。被告石竟，女，1993年11月9日出生，汉族，住乐平市。原告乐平融兴村镇银行有限责任公司诉被告程文星、汪香云、余志斌、胡淑华、余旭凯、石竟借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乐平融兴村镇银行有限责任公司委托诉讼代理人徐珂、被告程文星、余志斌到庭参加诉讼，被告汪香云、胡淑华、余旭凯、石竟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乐平融兴村镇银行有限责任公司向本院诉请：1、请求人民法院依法判决被告偿还原告贷款本金2653000元、利息666427.71元（按合同约定借期内年利率9.0%、逾期年利率13.5%暂计算至2020年7月1日；逾期利息、罚息计算至清偿之日止）。2、被告余志斌、胡淑华、余旭凯、石竟对被告程文星、汪香云的贷款本息承担连带保证责任。3、原告对被告程文星、汪香云名下众埠镇童家村委会前后童村小组的1102.50亩林权享有优先受偿权。4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年11月30日，被告程文星、汪香云因资金周转需要以自有林地使用权、森林或林木使用权为抵押向原告申请个人贷款授信额度2700000元，被告余志斌、胡淑华、余旭凯、石竟提供连带责任保证担保，期限至2020年11月29日。贷款于2017年12月15日发放后，至起诉之日，被告拖欠原告贷款本金余额2653000元，拖欠时间580天，拖欠利息666427.71元（截止到2020年7月1日），拖欠时间681天，并经多次催收未果。为此，原告诉请人民法院依法判如所请。被告程文星辩称：本人因资金周转需要以林权为抵押向原告贷款2700000元属实，但该笔贷款本人未得到使用，而是通过支付委托方式打给了第三方，最终为被告余志斌所使用，且一直是被告余志斌在还本付息。对此，本人已向乐平市人民法院起诉要求被告余志斌返还所占用资金。故本人不应承担本案还款责任，同时要求原告尽快释放本人的抵押物。被告余志斌辩称：被告程文星在本案中贷款的目的就是购买本人及有关合伙人名下的林权，故本人协调了贷款事宜并自愿提供担保。根据原告方的规定，贷款发放需支付委托，被告程文星没有找人，所以本人找了第三方，再通过第三方将贷款资金转给被告程文星所购买林权的原持有人，本人亦收取了自己名下所持有林权份额的部分交易资金，且将名下林权办理了实际移交，尚未办理变更登记。本案受理前，被告程文星以不当得利为由向贵院起诉了本人，在此，建议贵院是否考虑合并审理；同时，作为保证人，本人只有在债务人履行不能且处置抵押物后不足的情况下才依法承担保证责任。被告汪香云、胡淑华、余旭凯、石竟未作答辩。原告乐平融兴村镇银行有限责任公司围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告《营业执照》、法定代表人证明及法定代表人身份证复印件，证明原告主体信息及主体资格。2、被告居民身份证、居民户口簿、《结婚证》复印件，证明被告身份信息及主体资格。3、《个人贷款授信协议》【编号：乐融兴2017年（个循）字第0265号】、《个人林权抵押贷款借款合同》【合同编号：（乐融兴）行2017年（个循）字第0265号】、《个人贷款最高额抵押合同》【编号：乐融兴2017年（个循）字第0265号-1】、《最高额保证合同》【合同编号：（乐融兴）行2017年（个循）字第0265号】、《不动产登记证明》【赣（2017）乐平市不动产证明第0012076号】、《不动产权证书》【赣（2017）乐平市不动产权第××号】、《借款凭证》、《提款申请书》、《支付委托书》、《贷款发放凭证》复印件、原告全流程信贷系统贷款台账打印件、《计息说明》，证明原、被告双方借贷和抵押、保证担保民事法律关系成立；原告按约履行了发放贷款义务，被告逾期违约并结欠原告贷款本金2653000元、利息666427.71元（截止到2020年7月1日）的事实。以上证据经当庭质证，被告程文星无异议，但认为支付委托非其真实意思表示，原告事先未明确告知，就利息结算希望原告提供明确的结算清单；被告余志斌无异议。对无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告程文星、汪香云、余志斌、胡淑华、余旭凯、石竟未提供相关证据。根据原、被告的诉辩陈述及举证情况，对本案事实，本院审核认定如下：2017年11月30日，被告程文星向原告申请个人循环贷款授信额度2700000元，用于经营周转，借款额度使用期限自2017年11月30日起至2020年11月29日止；借款额度使用期限内借款利率约定为年利率9.0%，逾期罚息利率约定为借款利率的150%即年利率13.5%；还款方式为“按月还息，到期一次性还本”；还款周期为“按年归还本金，按月归还利息”；担保方式为“由余志斌、胡淑华、余旭凯、石竟提供最高额连带责任保证担保”及“由程文星提供最高额抵押担保”，担保范围为“本协议项下借款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本协议而发生的费用、以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用”。达成合意后，双方相继签订了《个人贷款授信协议》【编号：乐融兴2017年（个循）字第0265号】、《个人林权抵押贷款借款合同》【合同编号：（乐融兴）行2017年（个循）字第0265号】、《个人贷款最高额抵押合同》【编号：乐融兴2017年（个循）字第0265号-1】、《最高额保证合同》【合同编号：（乐融兴）行2017年（个循）字第0265号】，被告程文星于2017年11月30日以单独所有位于乐平市小组的林地使用权、森林或林木使用权【不动产权证号：赣（2017）乐平市不动产权第××号；使用权面积：1102.50亩】与原告办理了抵押权登记【登记证号：赣（2017）乐平市不动产证明第0012076号】，被告汪香云作为借款人配偶在《个人林权抵押贷款借款合同》上签名；被告程文星按约在原告处开立了结算账户（账号：62×××26）作为贷款的发放及还款账户，并于2017年12月15日向原告出具了《提款申请书》、《支付委托书》及《借款凭证》，申请提款2700000元并委托支付至第三人徐俊华账户（账号:11×××20），原告依约于同日向被告程文星发放贷款2700000元；该笔贷款到期日约定为2018年11月29日。其后被告陆续偿还本金47000元、利息146530.09元，余款本息逾期拖欠至今。至2020年7月1日，被告程文星逾期结欠原告贷款本金2653000元、利息665412.41元，并经原告多次催收未果。为此，原告诉请本院依法调处。上述事实，有当事人的陈述、庭审材料、原告提交的证据予以佐证，足以认定。另，被告程文星、汪香云于2019年11月5日以不当得利为由向本院提起诉讼，要求被告余志斌、胡淑华返还其所占用的向本案原告抵押贷款的资金2700000元，本院于同日立案审理，尚在审理过程中。本院认为，原、被告双方签订的《个人贷款授信协议》、《个人林权抵押贷款借款合同》、《个人贷款最高额抵押合同》、《最高额保证合同》依法成立，对双方当事人均具有法律约束力，受法律保护。原告已履行发放贷款义务，被告程文星应当遵循诚实信用原则按约履行自己的还本付息义务，逾期应承担违约责任；被告汪香云作为借款人的配偶在《个人林权抵押贷款借款合同》上与借款人共同签字，该共同意思表示应认定本案债务为其夫妻共同债务，被告汪香云依法应承担共同清偿责任；被告程文星以单独所有的林地使用权、森林或林木使用权与原告办理了抵押权登记，原告依法对抵押物享有优先受偿权；被告程文星所述“支付委托非其真实意思表示”且未实际使用贷款资金故不应承担还款责任的抗辩主张与其另案起诉被告余志斌、胡淑华不当得利的诉请陈述不符，且本案合同之债的确认与另案侵权之债的确认不相抵触，故本院不予支持。被告余志斌、胡淑华、余旭凯、石竟作为保证人在本案中提供连带责任保证，在同一债权既有保证又有物的担保的情况下，依法应对物的担保以外的债权承担保证责任；被告余志斌主张本案应与被告程文星、汪香云诉其不当得利纠纷一案合并审理，因两案法律关系不同，且本案无须以另案审理结果为依据，故本院不予支持。原告提供的计息说明出现“期间罚息共计1015.3元”，而双方借款合同对借款逾期复利并无约定，与本院核算结果亦不相符，故对该罚息金额的主张本院不予支持，应以实际结算为准。被告汪香云、胡淑华、余旭凯、石竟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、抗辩权利，应承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告程文星、汪香云于本判决生效后七日内共同清偿原告乐平融兴村镇银行有限责任公司贷款本金2653000元、利息665412.41元（按合同约定利率暂计算至2020年7月1日）及逾期利息、罚息（以本金2653000元为基数，按合同约定年利率13.5%自2020年7月2日始计算至清偿之日止）。逾期，应当及时拍卖、变卖被告程文星所抵押的林地使用权、森林或林木使用权【不动产权证号：赣（2017）乐平市不动产权第××号；使用权面积：1102.50亩】，原告乐平融兴村镇银行有限责任公司就拍卖、变卖的价款在最高额2700000元的范围内优先受偿。二、被告余志斌、胡淑华、余旭凯、石竟对以上物的担保以外的债务在最高额2700000元的范围内承担连带清偿责任；承担清偿责任后，有权向被告程文星、汪香云追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33355元，因适用简易程序审理，减半收取16677.5元，保全费5000元，合计21677.5元，决定由被告程文星、汪香云、余志斌、胡淑华、余旭凯、石竟共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审判员  蒋建华二〇二〇年九月四日书记员  黄 剑