宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初3022号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司。法定代表人：朱某，公司董事长。委托诉讼代理人：张某。委托诉讼代理人：马某，宁夏灵州律师事务所律师。被告：杨某1，住宁夏回族自治区灵武市，公民身份号码×××。委托诉讼代理人：宁某，上海市海华永泰（银川）律师事务所律师。被告：吴某，公务员，住宁夏回族自治区灵武市，公民身份号码×××。委托诉讼代理人：万某，上海市海华永泰（银川）律师事务所律师。被告：徐某，住宁夏回族自治区灵武市，公民身份号码×××。被告：杨某2，住宁夏回族自治区吴忠市，公民身份号码×××。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称灵武农村商业银行）与被告杨某1、吴某、徐某、杨某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告灵武农村商业银行的委托诉讼代理人张某、马某、被告杨某1的委托诉讼代理人宁某、吴某的委托诉讼代理人万某到庭参加了诉讼，被告徐某、杨某2经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。灵武农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨某1、吴某立即偿还原告借款本金100万元，并给付利息338347.43元（暂计至2020年4月7日），合计1338347.43元。同时要求被告杨某1、吴某按照《个人借款合同》约定的利率及计息方式承担自2020年4月8日起至本息还清之日止的全部利息；2.被告徐某、杨某2对上述借款本息承担连带清偿责任;3.本案诉讼费由上述被告承担。事实和理由：2016年12月21日，被告杨某1、吴某向原告借款，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额100万元,借款期限自2016年12月21日至2018年10月20日；月利率5.9375‰；按季结息，到期一次性还本；逾期归还借款本金的，罚息利率为合同约定的借款利率基础上上浮50%。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利。借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告徐某、杨某2签订《保证合同》，约定被告徐某、杨某2自愿对被告杨某1、吴某的借款本息提供保证担保，担保方式为连带责任保证；保证期间为借款期限届满之次日起两年；担保范围为借款本金、利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，原告按约定向被告杨某1、吴某发放借款100万元。被告杨某1、吴某未按约定偿还借款本金及利息，被告徐某、杨某2未履行担保义务。故原告提起诉讼。杨某1辩称，根据合同约定，借款按年结息，结息日为每年末月的20日。本案中首次结息日为2017年12月20日，不是原告诉状所述“按季结息”；本案中计算复利的起算点为2017年12月20日，根据合同约定，截止2020年4月7日的利息为294278.56元，并不是338347.43元。答辩人现在经济困难，希望可以以物抵债。吴某辩称，根据合同约定，借款按年结息，结息日为每年末月的20日。本案中首次结息日为2017年12月20日，不是原告诉状所述“按季结息”；本案中计算复利的起算点为2017年12月20日，根据合同约定，截止2020年4月7日的利息为294278.56元，并不是338347.43元；合同约定借款用途为“购钢材”（借新还旧归还杨某1名下100万元保证贷款），并非用于家庭生活。答辩人收入稳定，负责日常家庭支出，不参与杨某1经营活动，该笔贷款发生于2016年12月21日，答辩人与被告杨某1于2017年年底离婚，答辩人对杨某1个人债务不应承担还款责任。徐某、杨某2未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年12月21日，灵武农村商业银行与杨某1、吴某签订《个人借款合同》，约定杨某1、吴某向灵武农村商业银行借款100万元；借款期限22个月，自2016年12月21日至2018年10月20日，借款利率为7.125%，按年结息，结息日为每年末月的20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率按日计收复利；借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载的不一致时，以借款借据的记载为准。合同还对其他事项进行了约定。同日，灵武农村商业银行与徐某、杨某2签订《保证合同》，约定徐某、杨某2为杨某1、吴某向灵武农村商业银行借款100万元提供连带责任保证，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；担保范围为主合同项下本金100万元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用。合同还对其他事项进行了约定。灵武农村商业银行于2016年12月21日向杨某1发放借款100万元。借款借据记载：月息5.9375‰；借款日期2016年12月21日至2018年10月20日。借款到期后，杨某1、吴某未偿还本金，也未支付利息。截止2020年4月7日，杨某1、吴某下欠灵武农村商业银行借款本金100万元、利息338347.43元。徐某、杨某2未履行担保义务。本院认为，灵武农村商业银行与杨某1、吴某签订的《个人借款合同》及灵武农村商业银行与徐某、杨某2签订的《保证合同》均是双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。杨某1、吴某欠灵武农村商业银行借款100万元的事实，由灵武农村商业银行向法庭提供的《个人借款合同》、借款借据、业务凭证及双方当庭陈述予以证实，故灵武农村商业银行主张杨某1、吴某偿还借款本金100万元的诉讼请求，本院予以支持。灵武农村商业银行主张杨某1、吴某支付利息338347.43元（利息计算至2020年4月7日）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。2020年4月7日之后的利息，本院以借款本金100万元为基数，按借款借据记载的利率及《个人借款合同》约定的计息方式，支持至本判决确定的给付之日。徐某、杨某2自愿作为连带责任保证人为杨某1、吴某的借款提供连带责任担保，该担保行为符合担保法的规定，故对灵武农村商业银行主张徐某、杨某2对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。杨某1、吴某辩称利息计算不符合合同约定及案涉借款是杨某1个人借款的理由不成立，本院不予采纳。徐某、杨某2经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其二人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告杨某1、吴某于本判决生效后十日内偿还原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司借款本金100万元，支付利息338347.43元，本息共计1338347.43元；并以借款本金100万元为基数，按借款借据记载的利率及《个人借款合同》约定的计息方式，支付2020年4月8日至本判决确定的给付之日期间的全部利息；二、被告徐某、杨某2对上述债务承担连带清偿责任；三、被告徐某、杨某2承担担保责任后，有权向被告杨某1、吴某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8423元（已减半收取），由被告杨某1、吴某、徐某、杨某2负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 高 琴 二○二○年九月十日书记员 李婷婷本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。