文书内容重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初7069号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路1号B塔B-11-5（E）、B-11-6（F）、B-11-7（G），统一社会信用代码91500000778456850K。负责人：陈勇，经理。委托诉讼代理人:陈杰，重庆渝府律师事务所律师。被告：喻双莲，女，1987年8月23日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称：大地财保重庆第一中心支公司）与被告喻双莲保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月1日公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆第一中心支公司的委托诉讼代理人陈杰到庭参加诉讼，被告喻双莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地财保重庆第一中心支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告给付理赔款45497.08元、未付保费2531.37元，合计48028.45元；2.判令被告向原告支付违约金(以48028.45元为基数，从2019年7月5日起按年利率24%计算至付清之日为止，暂计10239.67元)；3.判决被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年8月16日，被告作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称：光大银行重庆分行）签订《个人贷款合同》，贷款金额54000元，贷款期限36个月，自2018年8月16日至2021年8月16日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等条款。2017年8月16日，被告向原告投保了一份以光大银行重庆分行为被保险人的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，保单号为PBLG201831171426001XXX，保险金额为64206元，每月保费702元（按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止）。另该保险单载明：1、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。2、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。3、投保人出现逾期或提前还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保单、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；4、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。保单签发后，银行向被告履行了出借义务。后因被告未按约定还款，银行要求原告理赔，原告于2019年7月5日向其支付了相关理赔款项（代偿款）48028.45元。银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转给了原告。经原告向被告催收，被告仍未还款。为维护原告合法权益，遂向法院提起诉讼，望判如所请。被告喻双莲未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2018年8月16日，喻双莲作为借款人与光大银行重庆分行作为贷款人签订《个人贷款合同》。该合同约定：“贷款人向喻双莲发放贷款，贷款用途为生产生活所需，合同项下贷款金额为54000元，贷款期限为36个月，自2018年8月16日至2021年8月16日。贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为7.6%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息、罚息利率为本合同约定额度贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。”等内容。签订合同当日，喻双莲向大地财保重庆第一中心支公司投保以光大银行重庆分行为被保险人的个人贷款保证保险，并签署了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，其中保险金额为64206元，每月保险费金额为702元，保险缴纳方式为每月按时缴纳，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。保险单特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔；保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等内容。签订合同当日，光大银行重庆分行向喻双莲发放贷款54000元。之后，喻双莲未按照约定清偿贷款，光大银行重庆分行向大地财保重庆第一中心支公司理赔，大地财保重庆第一中心支公司于2019年7月5日向光大银行重庆分行支付了相应理赔款项（代偿款）45497.08元。光大银行重庆分行于2019年8月7日出具《代偿债务与权益转让确认书》，该确认书载明：“致大地财产保险股份有限公司，贵公司个人贷款保证保险保险单项下的代偿款45497.08元已于2019年7月5日收到，本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。”庭审中，大地财保重庆第一中心支公司陈述喻双莲自2019年4月16日这一期开始未付保费，并举示系统还款记录打印件。该还款记录显示喻双莲于2019年4月16日归还保费19.23元，逾期保费2531.37元。上述事实，有《个人贷款合同》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、贷款借据、《代偿债务与权益转让确认书》、系统还款记录打印件及当事人陈述等证据在卷为凭，并经庭审质证及本院审查属实，应予认定。本院认为，大地财保重庆第一中心支公司、喻双莲签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照保险单的约定履行各自的权利义务。保险单中注明投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔，保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。喻双莲未按期偿还贷款，大地财保重庆第一中心支公司履行了保险责任并合法取得转让债权，故大地财保重庆第一中心支公司要求喻双莲支付理赔款45497.08元、未付保费2531.37元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。保险单中另注明，从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金。喻双莲未按期偿还贷款，且在大地财保重庆第一中心支公司理赔后30天内未归还全部赔偿款项，已构成违约，大地财保重庆第一中心支公司有权要求喻双莲支付违约金。大地财保重庆第一中心支公司自愿将违约金调整为以年利率24%计算，本院予以认可。故大地财保重庆第一中心支公司要求喻双莲以48028.45元为基数，自2019年7月5日起至款项付清之日止，按照年利率24%支付违约金，于法有据，本院予以支持。对于大地财保重庆第一中心支公司主张喻双莲支付律师费500元的诉讼请求，因大地财保重庆第一中心支公司未举示相关证据予以证明，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告喻双莲于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付理赔款45497.08元、未付保费2531.37元，共计48028.45元；二、被告喻双莲于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司违约金（以48028.45元为基数，自2019年7月5日起至款项付清之日止，按照年利率24%计付，利随本清）；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1270元，减半收取635元，由被告喻双莲负担（此款原告已预交，限被告于本判决生效之日起十日内直接支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 张水林二〇二〇年九月十日法官助理 陈晓涛书 记 员 杨维静