广西壮族自治区阳朔县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0321民初758号 原告：中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司，住所地：广西壮族自治区南宁市青秀区金洲路25号.统一社会信用代码：91450000708730180B。 负责人：马永宁，该公司总经理。 委托诉讼代理人：常鸿力，北京市浩天信和（南宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李斌，北京市浩天信和（南宁）律师事务所实习律师。 被告：黄发裕，男，1982年10月25日生，汉族，农民，住广西壮族自治区阳朔县。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司与被告黄发裕追偿权纠纷一案，本院于2020年5月12日立案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司的委托诉讼代理人常鸿力到庭参加诉讼，被告黄发裕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司向本院提出诉讼请求： -2- 1.判令被告偿还原告代被告清偿的款项92530.85元及未支付的保费6606.72元；2、判令被告支付原告违约金（以99137.57元为基数，按照每日千分之一，自2019年6月5日起计付至被告履行完毕之日止，暂计至2020年3月31日为29741.27元）；3.本案诉讼费、财产保全费等由被告承担。事实和理由：2018年7月16日，被告黄发裕与徽商银行股份有限公司南京分行签订《个人借款合同（信保网贷）》，约定被告向徽商银行南京分行借款110000元，借款期限为36个月，自2018年7月16日至2021年7月16日，借款利率为年利率7.3625%，约定被告未依约偿还本息构成违约，徽商银行南京分行有权宣布借款全部到期并要求被告立即归还借款本息及相关费用。同日，被告作为投保人，以徽商银行南京分行为被保险人与原告签订了《个人贷款保证保险保险单》，约定由原告为被告向徽商银行南京分行借款110000元提供保证保险服务，如被告拖欠任何一期贷款达80天的，原告依据保险合同约定向被保险人理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全被理赔款和未付保费，并自理赔之日起按照每日千分之一向原告支付违约金。被告取得徽商银行南京分行贷款后，自2019年3月16日起未按期归还贷款，2019年6月4日原告按照保单依约代被告向徽商银行南京分行清偿款项92530.85元，徽商银行南京分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认由原告行使追偿权。原告取得追偿权后多次向被告催还，被告不予理睬。为此，原告特向法院提起诉讼，请求法院依法判决。 被告黄发裕未到庭亦未向本院提交书面答辩意见。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司对其陈述事实在举证期限内提供的证据有： 1、个人借款合同（合同编号：个借字第201807161100009 96476号）复印件，拟证明被告与徽商银行股份有限公司南京分行于2018 -3- 年7月16日签订个人借款合同，约定被告向徽商银行股份有限公司南京分行借款110000元，借款期限为36个月，自2018年7月16日至2021年7月16日，借款利率为年利率7.3625%，约定被告未按约定偿还借款本息构成违约，徽商银行南京分行有权宣布借款立即到期并要求被告立即清偿借款本息及相关费用，徽商银行南京分行有权行使担保权利； 2、徽商银行个人借款凭证复印件，拟证明徽商银行股份有限公司南京分行已于2018年7月16日将借款110000元支付给被告； 3、个人贷款保证保险保险单复印件，拟证明1.原告作为保险人与被告作为投保人于2018年7月16日签订《个人贷款保证保险保险单》，约定原告为被告在被保险人徽商银行股份有限公司南京分行的贷款提供保证责任，被告个人贷款保证保险金额为130790元，保费为每月1980元，保险期间为自下发贷款之日起至清偿全部贷款本息之日止；2.被告拖欠任一期贷款达到80天（不含），原告依保险合同约定向被保险人进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费；3.从原告赔付之日起30日内被告归还全部理赔款项和未付保费的，被告以尚欠全部款项为基数，从保险理赔之日起，按每日千分之一向原告缴纳违约金；4.未付保费指被告自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30天； 4、被告银行交易记录复印件，拟证明1.被告自2019年3月16日起逾期未偿还贷款；2.2019年6月4日原告代被告向徽商银行股份有限公司南京分行偿还款项92530.85元； 5、代偿债务与权益转让确认书复印件，拟证明2019年6月30日徽商银行股份有限公司南京分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认由原告行使追偿权。 -4- 被告黄发裕未向本院提交书面证据。 对于原告提供的上述证据，本院认为，原告提交的上述证据，能证明其合法来源，符合法律规定的证据要件。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视为其已放弃依法享有的答辩、质证等诉讼权利。因此，本院对原告提供的上述证据的效力予以确认，作为认定本案事实的依据。 综合全案证据、庭审查明情况及当事人陈述，本院确认以下法律事实：2018年7月16日，被告黄发裕与徽商银行股份有限公司南京分行签订《个人借款合同（信保网贷）》，约定被告向徽商银行南京分行借款110000元，借款用途为消费，借款期限为36个月，自2018年7月16日至2021年7月16日，借款利率为年利率7.3625%，还款方式是按月还款，等额本息，还款日为每月16日；被告未依约偿还本息构成违约，徽商银行南京分行有权宣布借款全部到期并要求被告立即归还借款本息及相关费用。双方约定，被告黄发裕授权徽商银行股份有限公司南京分行将贷款直接发放到指定账户即黄发裕名下的开户行为徽商银行股份有限公司南京分行、账号为62×××24的银行账户内，黄发裕授权徽商银行股份有限公司南京分行在该银行账户直接扣除贷款本息及其他应还款项。同日，被告作为投保人，以徽商银行南京分行为被保险人与原告签订了《个人贷款保证保险保险单》，约定由原告为被告向徽商银行南京分行借款110000元提供保证保险服务，合同约定：个人贷款保证保险金额为130790元，保证期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月在银行扣款之日缴纳保费1980元，同时在保单上有特别约定：3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30日 -5- 投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，自保险人理赔之日起，按照每日千分之一向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应当按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金等。5.未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数／30。双方还就其他事项进行了约定。2018年7月16日，徽商银行股份有限公司南京分行将110000元贷款发放至被告指定账户，自2018年7月16日起，被告每月还款5394.74元（含保费1980元），被告自2019年3月16日起未按期归还贷款，2019年3月被告分两次还款521.28元（3月16日还款76.23元、21日还款445.05元），原告当庭认可该款项为保费。2019年6月4日原告按照保单依约代被告向徽商银行股份有限公司南京分行清偿款项92530.85元，徽商银行股份有限公司南京分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认由原告行使追偿权。 本院认为，被告黄发裕与徽商银行股份有限公司南京分行签订的《个人借款合同》以及原告中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司与被告黄发裕签订的《个人贷款保证保险保险单》均是合同双方真实意思表示，未违反法律法规，合同合法有效，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。出借人徽商银行股份有限公司南京分行已履行了借款支付义务，被告黄发裕应当按照约定的期限偿还借款。被告未按期向出借人归还款项，原告按照约定代替被告向出借人履行了还款义务，被告应当按照约定向原告归还原告为其偿还的债务并支付保费，但原告为被告偿还了借款后，被告并未按照约定向原告归还，亦未支付保费，被告的行为已构成了违约，应承担相应的法律责任。根据原告提供的证据，被告自2019年3月16日起未按期归还贷款，原告于2019年6月4日按照保 -6- 单依约代被告向徽商银行股份有限公司南京分行清偿款项金额为92530.85元，原告理赔后依法享有向被告追偿的权利，故原告要求被告归还92530.85元的诉讼请求本院予以支持。原、被告签订的《个人贷款保证保险保险单》约定了缴纳保费的时间为贷款发放之日起至理赔之日止，被告自2019年3月16日起未缴纳保费，原告理赔之日为2019年6月4日，期间的未付保费按照双方约定计算为：1980×2+1980×19／30-521.28=4692.72元。原、被告在《个人贷款保证保险保险单》已约定“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全被理赔款和未付保费，保险人理赔之日起，按照每日千分之一向保险人缴纳违约金”，故原告要求被告按照每日千分之一支付违约金的诉讼请求本院予以支持，但其计算基数应为97223.57元（92530.85+4692.72）。另，被告黄发裕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告黄发裕偿还原告中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司款项92530.85元、支付保费4692.72元及违约金（违约金以97223.57元为基数，按每日1‰从2019年6月5日起计算至还清之日止）； 驳回中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕，如果未按本判决规定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 本案受理费2878元，公告费300元，共计3178元（原告中国太平 -7- 洋财产保险股份有限公司广西分公司已预交），由被告黄发裕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费2878元［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  彭月秀 人民陪审员  尤贵德 人民陪审员  谢卫玲 二〇二〇年九月二十八日 法官 助理  陈 信 代书 记员  彭依玲 -8-