浙江省德清县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0521民初2309号 原告：浙江德清农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码9133050076962455XQ，住所地浙江省德清县武康街道沈长圩街50号。 法定代表人：陈春仿，董事长。 委托诉讼代理人：邱莺凤、张克诚，员工。 被告：胡金财，男，1958年6月30日出生，汉族，住址浙江省德清县。 被告：沈国英，女，1961年2月6日出生，汉族，住址浙江省德清县。 被告：姚建萍，女，1966年8月18日出生，汉族，住址浙江省德清县。 委托诉讼代理人：何荆成，浙江苏杭律师事务所律师。 原告浙江德清农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告胡金财、被告沈国英、被告姚建萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序于2020年8月5日公开开庭进行了审理。原告农商银行委托诉讼代理人邱莺凤、张克诚及被告姚建萍委托诉讼代理人何荆成到庭参加诉讼，被告胡金财、被告沈国英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结并当庭作出宣判。 原告农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令胡金财立即归还借款人民币999549.58元，利息（含罚息）243590.5元（利息自2018年5月21日起开始计算，暂计算至2020年6月2日止，其后发生的利息仍按合同约定计算，直至本息清偿完毕），本息合计人民币1243140.08元；2.判令沈国英、姚建萍对被告胡金财的上述债务承担连带责任；3.判令胡金财、沈国英、姚建萍承担本案诉讼、保全费用。事实与理由：2016年6月7日，农商银行与胡金财、案外人胡金璋共同签订了一份《个人循环保证借款合同》，约定农商银行向胡金财发放贷款，借款额度为100万元，胡金财使用上述借款额度的期限自2016年6月7日起至2018年5月20日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额和期限由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。合同约定的借款月利率为7.4‰。还款方式为按月付息，到期还本，利随本清。每月的20日为结息日，逾期付息视为违约。如未按期归还借款的，从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。案外人胡金璋为连带责任保证人，保证的期限自该笔借款的期限届满之日起二年。若农商银行依约提前收回未到期贷款的，则视同借款期限届满。保证担保的范围为本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。此外，合同还对借款人、保证人的违约责任以及农商银行有权提前收回未到期贷款等事项作出了约定。沈国英、姚建萍于2016年6月3日以捺印（沈国英）和签名加捺印（姚建萍）的形式共同向农商银行出具了一份《保证函》，同意对农商银行向胡金财在2016年6月3日至2018年5月20日期间内最高融资限额人民币150万元的所有融资借款提供连带责任保证。保证期间、范围等与《个人循环保证借款合同》的相关内容一致。前述合同签订后，农商银行于2016年6月8日通过网上银行向胡金财发放了100万元贷款。银行自助放款回单显示的借款月利率、借款到期日等与《个人循环保证借款合同》的约定一致。借款到期后，胡金财并未按约履行还本付息义务，仅在到期日归还本金197.31元，以及在2018年5月24日归还本金253.11元（合计归还本金450.42元）。沈国英、姚建萍也未履行保证义务。农商银行为实现债权，曾先后于2018年6月21日和次年的9月12日向本院提起诉讼。胡金财、沈国英、姚建萍至今未能履行还款、代偿义务。胡金财、沈国英、姚建萍的行为均已违反了合同的约定，构成违约。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告姚建萍答辩称，一、债权人在合同期内放弃了债务人胡金财提供的物的担保，根据担保法等相关规定，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任；二、原告主张的部分利息及罚息是债权人怠于行使权利所扩大的损失，不应由保证人承担；三、请法庭依法查明本案所涉的物保及保证情况。 被告胡金财未答辩。 被告沈国英未答辩。 原告农商银行为证明其主张，向本院提交了以下证据： 1.《个人循环保证借款合同》1份，用于证明农商银行与胡金财签订借款合同，胡金财向农商银行借款100万元的事实。经姚建萍质证，对该证据三性均无异议。胡金财、沈国英未到庭质证。经审查，该组证据符合有效证据条件，本院予以认定。 2.借款借据（自助放款回单）1份、存款分户明细查询单1份，用于证明农商银行向胡金财发放100万元贷款的事实；经姚建萍质证，对该证据三性均无异议。胡金财、沈国英未到庭质证。经审查，该组证据符合有效证据条件，本院予以认定。 3.《保证函》1份，用于证明沈国英、姚建萍同意为胡金财向农商银行借款100万元提供最高额连带保证的事实。经姚建萍质证，对该证据三性均无异议。胡金财、沈国英未到庭质证。经审查，该组证据符合有效证据条件，本院予以认定。 4.借款人欠息清单1份，用以证明胡金财尚欠农商银行款项明细。经姚建萍质证，认为该份材料系农商银行自行制作的利息计算说明，不属于民事诉讼法上的证据。胡金财、沈国英未到庭质证。本院经审核认为该份证据材料实为农商银行陈述，对其内容予以认定。 被告胡金财、沈国英、姚建萍未提交任何证据。 本院经审理，认定事实如下： 2016年6月7日，农商银行作为贷款人、胡金财作为借款人、案外人胡金璋作为保证人共同签订《个人循环保证借款合同》一份，合同约定：借款额度为人民币1000000元，借款人使用上述借款额度的期限自2016年6月7日起至2018年5月20日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。借款利率为月利率7.4‰。还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年，保证担保范围为本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。 2016年6月8日，农商银行通过网上银行向胡金财发放贷款1000000元。银行自助放款回单显示借款日期为2016年6月8日，到期日期为2018年5月20日，借款年利率为8.88%。 2017年2月28日，沈国英、姚建萍共同向农商银行出具《保证函》一份，同意为农商银行向胡金财在2016年6月8日至2018年5月20日期间内最高融资限额人民币1500000元的所有融资债权提供最高额保证。保证期间根据各笔融资分别确定，各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。 借款到期后，胡金财未按约履行还款义务，在借款到期日归还本金197.31元，在2018年5月24日归还本金253.11元，合计450.42元。另，胡金财支付利息共计60941.43元。事后，胡金财未归还借款及支付利息，担保人亦未履行担保责任，纠纷成讼。 另查明，2018年6月2日，农商银行就案涉借款向本院提起诉讼【案号为（2018）浙0521民初3328号】。2018年11月1日，农商银行以需要补充相关证据为由向本院提出撤诉申请，本院裁定予以准许。2020年1月3日，农商银行再次就案涉借款向本院提起诉讼【案号为（2020）浙0521民初221号】。2020年2月27日，农商银行向本院提出撤诉申请，本院裁定予以准许。 本院认为，农商银行与胡金财之间签订的借款合同，系当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。农商银行依约向胡金财发放贷款，胡金财理应按照约定履行义务。胡金财未能按约还本付息，构成违约，应承担违约责任。经审查，对农商银行主张胡金财归还借款本金999549.58元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对农商银行主张胡金财支付利息243590.5元（利息自2018年5月21日起开始计算，暂计算至2020年6月2日止，其后发生的利息仍按合同约定计算，直至本息清偿完毕）的诉讼请求，农商银行于庭后确认截至2020年6月2日胡金财结欠利息（含罚息、复息）共计243587.07元，故对其超出部分的诉讼请求，本院不予支持。沈国英、姚建萍自愿为农商银行向胡金财在2016年6月8日至2018年5月20日期间内最高融资限额人民币1500000元的所有融资债权提供最高额保证，现胡金财未按约还款付息，农商银行有权要求沈国英、姚建萍在其担保的最高限额内承担保证责任。对姚建萍提出案涉借款存在农商银行放弃物的担保，故保证人在放弃权利范围内免除保证责任的抗辩意见，未提交证据予以证明，本院不予采信。胡金财、沈国英未到庭应诉，视为放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡金财于本判决生效之日起十日内向原告浙江德清农村商业银行股份有限公司归还借款999549.58元、支付利息243587.07元（暂计至2020年6月2日，其后发生的利息仍按合同约定计算，直至本息清偿完毕）； 二、被告沈国英、被告姚建萍对被告胡金财的上述债务各自在最高额1500000元范围内承担连带清偿责任； 三、被告沈国英、被告姚建萍承担保证责任后，有权在其代偿范围内向被告胡金财追偿； 四、驳回原告浙江德清农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计7994元，保全费5000元，合计12994元，由被告胡金财负担，限于本判决生效之日起七日内交纳，被告沈国英、被告姚建萍承担连带交纳责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。 审 判 员 梅佳丽 二〇二〇年九月十八日 法官助理 孙德胜 书 记 员 郑秋萍