河南省周口市淮阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1626民初1618号原告：牛修贵，男，1988年11月15日出生，汉族，住址河南省周口市川汇区。被告：淮阳县晟冠航商贸有限公司。统一社会信用代码：91411626MA40MB4L10法定代表人：田胜利，系淮阳县晟冠航商贸有限公司总经理。地址：淮阳县新站镇郑埠口村。委托诉讼代理人：秦九灵，河南锦实律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司。统一社会信用代码：9141160066722802X4负责人：石卫东，系中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司总经理。地址：周口市经济开发区开元路与朝阳路交叉口南150米路西。委托诉讼代理人：安博，中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司员工。原告牛修贵与被告淮阳县晟冠航商贸有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司生命权、健康权、身体权纠纷一案，本院于2019年12月10日作出（2019）豫1626民初2449号民事判决书。原告不服判决，提起上诉。周口市中级人民法院于2020年4月23日作出（2020）豫16民终725号民事裁定书，撤销淮阳县人民法院（2019）豫1626民初2449号民事判决书，发回本院重审。本院于2020年5月20日立案后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告牛修贵、被告淮阳县晟冠航商贸有限公司法定代表人田胜利及其委托诉讼代理人秦九灵、被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司委托诉讼代理人安博到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告牛修贵向本院提出诉讼请求：1、要求依法判令被告赔偿原告医疗费等损失539753.1元；2、判令被告人寿保险周口公司在保险范围内承担赔偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年3月14日，原告牛修贵在被告晟冠航公司经营的郑埠口码头的船上，被从岸坡上溜下的装载机撞伤，导致原告受伤住院的事故发生。原告经住院治疗左上肢被高位截肢，造成终身伤残；被告晟冠航公司为原告垫付了全部医疗费用。经原告核实，被告晟冠航公司在被告人寿保险周口公司投保了公众责任保险，每次赔偿限额为1，000，000元。原告为维护合法权益，具状诉至法院，望依法公正判决。原告牛修贵为证明上述主张，向本院提交如下证据：证据一:派出所情况说明,证明:2018年3月14日晚上,原告牛修贵在淮阳××××站镇郑埠口码头上,因被告晟冠航公司的装载机在码头作业过程中溜车,将原告牛修贵撞伤的事实。证据二:晟冠航公司营业执照复印件,证明:被告淮阳县晟冠航商贸有限公司的诉讼主体身份资格。证据三:公众责任保险单复印件,证明:被告淮阳县晟冠航商贸有限公司在被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司投保了公众责任保险,承保范围是淮阳××××站镇郑埠口村(码头);保险期间为2017年3月29日-2018年3月28日,每次事故人身损害保险赔偿限额为1000000元,每人人身伤亡保额为500000且不计免赔。本案事故发生是在保险期间内,发生在被保险场所范围内的保险事故,被告保险公司应当在约定的保险限额内赔偿。证据四:1、周口协和骨科医院诊断证明2、××历。3、住院证、出院证。4、住院期间费用总清单。5、住院医疗费票据证明:原告牛修贵因此次事故受伤后被送进周口协和骨科医院住院治疗252天,花费医疗费用共计153068.14元。住院期间需陪护1人。证据五:伤残鉴定结论、鉴定费、检查费票据。证明:经淮阳县人民法院委托,郑州华美法医临床司法鉴定所鉴定,原告牛修贵左上肢损伤构成五级伤残,右拇指指端缺损构成十级伤残。原告误工期为180日、护理期为90日、营养期为90日。原告支出鉴定费、检查费2000元。证据六:原告牛修贵身份证、家庭户口本。原告父亲牛红贞、母亲党荣身份证、家庭户口本。村委会证明,证明:原告牛修贵的身份年龄等基本信息。原告负有抚养义务人员其子女牛悠然、牛欣然的年龄、身份等基本信息。原告负有扶养义务人员其父亲牛红贞、其母亲党荣的年龄、身份等基本信息,及原告父母亲的子女情况。被告淮阳县晟冠航商贸有限公司对上述证据的质证意见如下：证据一:无异议,但是应当书写人的签名。派出所情况说明，证明该事故发生在淮阳××××站镇郑埠口码头上，与被告晟冠航公司的经营厂所地址相符，也与被告投保的公众责任险保单载明的承包范围相符，该情况说明能证明本案事故发生在被告晟冠航投保的责任险承保区。证据二:无异议,与我方提交的一致,证据三、四:无异议,医疗费是我公司垫付,证据五:无异议,但是鉴定费是我公司支付的共计2000元,原告不应该重复要求鉴定费,证据六:无异议,村委会证明应当有书写人证明和电话。赔偿清单:医疗费无异议,但是我方已经垫付,要求原告得到赔偿后应当予以返还,精神抚恤金要求数额过高,鉴定费我方已经垫付,不应当重复要求。被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司对上述证据的质证意见如下：对证据一、二、三证据没有异议，对派出所情况说明有异议，情况说明与查明的情况有出入，当时查明的原告在船上卸货，河岸上的装载机发生溜车将原告撞到。证据四医疗费应该扣除医保已经报销的费用。证据五、证据六真实性没有异议。被告淮阳县晟冠航商贸有限公司辩称，原告受伤属实。被告晟冠航公司在人寿保险周口公司购买了公众责任保险，每次赔偿限额为1，000，000元；且不计免赔。原告受伤在保险期限内，应由人寿保险周口公司对原告予以赔偿。被告为原告垫付医疗费153，068.14元，被告要求原告牛修贵返还。被告淮阳县晟冠航商贸有限公司为证明上述主张，向本院提交如下证据：证据一:中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司周口中支公司的保险单,证明:被告在该保险公司购买有保险,类别:每次事故赔偿100万,其中每人人身伤亡赔偿限额50万,且,购买的有不计免赔,所以中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司周口中心支公司对原告受伤的费用应予以赔偿。证据二:医疗费票据,证明:原告受伤在周口协和医院治疗期间所产生153068.14元是由淮阳县晟冠航商贸有限公司予以垫付,要求原告得到赔偿后予以返还。证据三：证人张某的证言、证人张某的保险销售从业人员资格证书。证明:张某有保险销售从业人员资格，晟冠航公司向张某购买保险，要求买外来人员和公司自己员工均可使用的保险，张某询问保险公司后，卖给了晟冠航公司一份保险，没有向晟冠航公司告知免责条款。原告牛修贵对上述证据的质证意见如下：证据一:无异议,证据二:与原告提交的第三组医疗费票据属于同一联,同一笔费用,确实由淮阳晟冠航公司垫付。证据三：无异议。被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司对上述证据的质证意见如下：证书真实性没有异议，仅说明只有销售权限，对是否是公司原告没有证据证明，没有保险合同。证人说王伟经理说的有出入，据我公司了解，王伟经理当时对证人说明了免责条款和其他事项。被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司辩称，1、本次事故的发生地是运河航道内，该运河航道属于国家所有，不属于任何企业或者公司所有，保险人更不会将国家所有的航道作为保险区域，与被保险人签订的保险合同约定的责任范围是淮阳××××站镇郑埠口村，该村与晟冠航签订相关的出租协议，该协议明确约定其经营厂所的范围并不包括国家所有的内河航道，而且国家内河航道也不可能出租给相关企业或者个人，因此原告在内河航道发生意外事故，不属于我公司赔偿责任范围。2、每项责任保险都有相应的约束和约定范围，否则就侵害了国家的各项保险设立的目的，也与国家的保险政策相违背，随意扩大任何一项保险责任范围及保险责任，都是对其他各项保险及国家规定的必须应当缴纳的保险的一种侵害。3、被告晟冠航公司没有为其原告购买相关的工伤保险，已经违反了相关的劳动法，国家规定的事业单位或者公司应该为其雇佣的员工购买国家规定的各项保险，该几项保险已经涵盖了各项意外损失，应由国家承担赔偿的部分，被告晟冠航公司以侥幸心理不购买保险，应当有其承担相应的赔偿责任。4、我公司出具的公众责任保险，主要针对的是并非被保险人的雇佣员工以及该公司内部的财产损失，该公众责任险主要用于非本公司人员未经过该公司同意或者因其他方式进入该公司责任范围，出现意外事故我公司承担的赔偿责任。因此就该公司自己雇佣的员工出现意外事故，我公司不承担任何赔偿责任。5、我公司更不是本案的侵权人，不承担相关的诉讼费、鉴定费以及其他间接费用。被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司为证明上述主张，向本院提交如下证据：保险条款和抄件一份，证明条款约定的相关赔偿责任范围。原告牛修贵对上述证据的质证意见如下：没有异议。被告淮阳县晟冠航商贸有限公司对上述证据的质证意见如下：没有异议，但该保险条款，被告晟冠航公司并不知晓，且该保险条款中的免责事由晟冠航公司也未被告知和明确说明，免责条款不适用本案事故。本院经审理认定事实如下：一、2018年3月14日晚上18时许，在新站镇××村沙颍河北岸郑埠口码头上，被告晟冠航公司经营的船只因转载机溜车撞伤原告牛修贵左胳膊，导致原告受伤住院的事故发生。原告牛修贵受伤后到周口协和骨科医院进行治疗，原告牛修贵提交周口协和骨科医院的诊断证明书、××例、出院证、费用总清单、医疗费票据。其中诊断证明书显示：诊断意见：一、牛修贵左上肢毁损伤；二、右拇指末节缺损。治疗经过及处理意见：一、完善检查；二、急诊手术；三、住院治疗。××例及出院证显示：原告牛修贵2018年3月14日入院，出院2018年11月21日，住院时间252天。牛修贵费用总清单及医疗费票据显示：原告牛修贵的治疗费用153068.14元。原告牛修贵自认医疗费用已由被告晟冠航公司垫付。二、2019年8月31日，本院委托郑州华美法医临床司法鉴定所，对原告牛修贵的伤残等级、误工期、护理期、营养期进行法医学鉴定。2019年11月4日，该所出具郑华美司鉴所（2019）临鉴字第292号鉴定意见书，鉴定意见：1、被鉴定人牛修贵干活时因车祸致左上肢损伤，左上肢毁损伤，致左肱骨中下段以远缺如，评定为五级伤残；2、被鉴定人牛修贵干活时因车祸致右拇指末节缺损，右手缺失评分为5分，右拇指指间关节功能障碍丧失分值5分，右手功能共丧失分值10分，评定为十级伤残；3、后续治疗费用（见评估意见）。该所同时出具关于牛修贵的误工期、护理期、营养期的评估意见，被鉴定人牛修贵左上肢损伤；右手损伤伤情与本次交通事故因果关系存在。被鉴定人牛修贵误工期180日、护理期90日、营养期90日。原告牛修贵提供检查费票据一张，金额1580元；原告牛修贵自认上述检查及其他费用2000元已由被告晟冠航公司垫付。三、被告淮阳县晟冠航商贸有限公司的类型为有限责任公司，法定代表人田胜利，成立日期2017年3月7日，营业期限2017年3月7日至2022年3月6日，经营范围：沙石、水泥、钢材批发、零售。被告淮阳县晟冠航商贸有限公司向被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司购买公众责任保险一份。该保险单显示：被保险人：淮阳县晟冠航商贸有限公司；每次事故赔偿限额1000000元，其中每人人身伤亡赔偿限额为500000元；保险期限：自2017年3月29日零时起，至2018年3月28日二十四时止。每次事故财产损失免赔额为1000元。四、本院向被告晟冠航公司的法定代表人田胜利调查核实与本案有关的情况，被告晟冠航公司的法定代表人田胜利陈述：晟冠航公司与雷下楼村签订的土地租赁协议书，期限20年（2013年3月1日至2033年3月1日）。原告牛修贵在晟冠航公司干活，月工资4500元，前年干了一年。2018年春节后牛修贵去公司要求继续在公司干活，这次才干两天就出事了。2018年3月24日，当时已经快下班了，内河上的船卸货已经结束，牛修贵在船上看卸货的，河岸上的装载机发生溜车，把牛修贵撞倒在卸货的甲板上，当时牛修贵左胳膊骨折了，随即就拉到楚庄卫生院抢救，后转至周口协和骨科医院治疗。装载机是在2016年以公司的名义出资360000元购买。本次发生事故后，公司随即按照保单上的电话与保险公司联系，第二天，人寿保险淮阳分公司派王经理去了晟冠航公司。田胜利给王经理讲述了事故的情况，并看了录像。王经理让他提供工资表、营业执照及身份证，工资表显示了牛修贵和其他人的工资情况。田胜利多次去人寿保险淮阳分公司要求处理，后又让去人寿保险周口公司处理，当时公司前台的工作人员给他一张保险条例，说不属于赔偿范围。田胜利向本院提供的工资表显示：牛修贵2017年11月实发工资4500元，2017年12月实发工资4500元，2018年1月实发工资4500元，2018年2月实发工资1950元，2018年3月牛修贵借支300元。五、原告牛修贵提交户号37761943的户口薄显示：户主姓名牛修贵；户别农业家庭户口；住址河南省××区许湾乡××号；妻子翟海杰；长女牛悠然，2011年4月8日出生；二女牛欣然，2013年5月29日出生。户号36908357的户口薄显示：户主姓名牛红贞，男，1950年7月10日出生；户别农业家庭户口；妻子党荣，女，1950年11月2日出生；长女，牛荣荣，2005年10月22日出生；次子牛文贺，2008年3月25日出生。六、周口市东新区许湾乡田庄村民委员会出具证明：牛红贞与牛修贵系父子关系；党荣与牛修贵系母子关系；牛修贵与牛文贺系兄弟关系；牛修贵与牛荣荣系兄妹关系。被告晟冠航公司质证后无异议。七、2018年度河南省城市居民人均可支配收入为31874.19元／年；城市居民人均消费支出为20989.15元／年；农村居民人均可支配收入为13830.74元／年；农村居民人均消费支出为10392.01元／年；居民及其他服务业39522元／年；农、林、牧、渔业40990元／年。本院认为，被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司对被告淮阳县晟冠航商贸有限公司在其公司投保有公众责任保险的事实无异议。中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司抗辩本次事故的发生地是运河航道内，未提供证据予以证明。根据庭审查明情况，结合原、被告提交的证据，原告牛修贵的工作厂地不是全封闭的场所，牛修贵受伤因船只在码头卸货的过程中，河岸上的装载机发生溜车所致。此次保险事故发生的地点属于保险合同约定的承保范围。被告淮阳县晟冠航商贸有限公司提供的证人张某系保险推销经办人，证人张某出庭作证证明淮阳县晟冠航商贸有限公司常年向其购买保险，在本次投保的过程中，淮阳县晟冠航商贸有限公司明确表示要购买一份可以承保所有进入厂地人员的意外保险，张某经向中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司询问后,让晟冠航公司交纳8000元保险费向淮阳县晟冠航商贸有限公司出售一份公众责任保险。中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司周口中心支公司在销售保险的过程中，仅向淮阳县晟冠航商贸有限公司提供了保险单，未将保险合同的内容及有关免责条款向淮阳县晟冠航商贸有限公司进行告知说明。被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司抗辩公众责任保险，主要针对的是并非被保险人的雇佣员工，公司自己雇佣的员工出现意外事故，保险公司不承担任何赔偿责任。保险公司的抗辩与中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司公众责任保险（A）条款第七条的内容一致。但保险条款第七条的内容是“被保险人的下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）被保险人或其代表、雇佣人员人身伤亡的赔偿责任，……”。该条款载于“责任免除”项下，并且经过字体加黑，属于保险合同的免责条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起担保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定。被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司未能提供经过淮阳县晟冠航商贸有限公司盖章或其法定代理人签字的保险合同，亦未向法庭提交对免责条款已向投保人淮阳县晟冠航商贸有限公司进行提示，并作出明确说明的其他证据，故保险条款中载明的免责条款不产生效力。中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司应当按照保险合同的约定，在保险赔偿限额内承担保险责任。原告牛修贵在被告晟冠航公司工作期间，被公司所有的装载机溜车致伤，原告牛修贵因事故致左上肢毁损伤，致左肱骨中下段以远缺如；右拇指末节缺损。本院委托郑州华美法医临床司法鉴定所对原告牛修贵的伤残等级、误工期、护理期、营养期进行法医学鉴定，对该所出具的郑华美司鉴所（2019）临鉴字第292号鉴定意见书及该所出具的关于牛修贵的误工期、护理期、营养期的评估意见，确认原告牛修贵的损伤伤情与本次交通事故之间存在因果关系。鉴定程序合法，本院予以确认并采信。根据河南省2019年度交通事故及人身损害赔偿标准，原告牛修贵的赔偿范围为：1、医疗费153068.14元；2、住院伙食补助费12600元（50元／天×252天）；3、营养费1800元（20元／天×90天）；4、误工费20214.25元（40990元／年÷365天×180天）；5、护理费9745.15元（39522元／年÷365天×90天）；6、交通费5040元（20元／天×252天）；7、残疾赔偿金168735.03元（13830.74元／年×20年×61％）；8、被抚养人牛红贞生活费25356.5元（10392.01元／年×12年×61％÷3人=25356.5元），年均2113元；被抚养人党荣生活费25356.5元（10392.01元／年×12年×61％÷3人），年均2113元；被抚养人牛悠然生活费34865.2元（10392.01元／年×11年×61％÷2人），年均3169.56元；被抚养人牛欣然生活费41204.32元（10392.01元／年×13年×61％÷2人），年均3169.56元；上述四个被抚养人生活费合计126782.52元，每年生活费总额为10565.12元，超过了上年度河南省农村居民人均消费支出10392.01元，每年超出数额173.11元，且连续超出的时间为11年，应对超出部分从被抚养人生活费126782.52元中扣除，被抚养人生活费应为124878.31元；9、精神抚慰金本院酌定为26000元；10、鉴定费、检查费1580元。以上各项费用合计523660.88元。因被告淮阳县晟冠航商贸有限公司在被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司处投保有“公众责任险”，故被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司应在赔偿限额500000元内依法承担替代赔偿责任。被告晟冠航公司为原告垫付了医疗费用153068.14元及鉴定费用2000元,扣除向原告牛修贵的赔偿金23660.88元后，原告牛修贵向被告晟冠航公司返还垫付款131407.26元。综上所述，原告牛修贵要求被告人寿保险周口公司在保险范围内承担赔偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。其他的诉讼请求，本院依法予以驳回。本案经本院审判委员会研究决定。依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第六条、第十五条第一款第六项、第十六条、第二十二条、第二十五条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司在保险限额内赔偿原告牛修贵合理损失500000元。二、原告牛修贵返还被告淮阳县晟冠航商贸有限公司返还垫付款131407.26元。三、驳回原告牛修贵的其他诉讼请求。上述款项，于本判决书生效后十日内支付完毕。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，被执行人未按本判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9197元，原告牛修贵负担161元，被告淮阳县晟冠航商贸有限公司负担9036元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审 判 长  李 铮审 判 员  靳 芳人民陪审员  汤培军二〇二〇年九月四日书 记 员  齐小娜开户行：中国建设银行淮阳支行户名：周口市淮阳区人民法院账号：41×××86