河南省安阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫05民终4277号上诉人（原审原告）：李晓勇，男，1969年10月30日出生，汉族，住河南省安阳市文峰区。委托诉讼代理人：姜小强，河南瑄楚律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：阳光人寿保险股份有限公司安阳中心支公司，住所地安阳市文峰区中华路与迎春东街交叉口东南角安阳万达广场8-2号楼1单元21层。负责人：王志杰，该支公司总经理。委托诉讼代理人：樊哲元，男，系公司员工。委托诉讼代理人：李晓琨，女，系公司员工。上诉人李晓勇因与被上诉人阳光人寿保险股份有限公司安阳中心支公司（以下简称阳光寿险安阳公司）健康保险合同纠纷一案，不服河南省安阳市文峰区人民法院（2020）豫0502民初1740号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月3日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。李晓勇上诉请求:请求依法撤销一审判决,改判被上诉人与上诉人继续履行8026000102472198号保险合同。事实与理由:一审法院在认定李晓勇在保险投保单、电子投保确认书上投保人签名系本人签名错误，被上诉人并未向上诉人解释并说明解除保险条款的内容及责任免除条款。一审法院认定被上诉人在2020年1月19日作出理赔决定书，并通过顺丰速运向上诉人家庭住址邮寄,但上诉人并未实际收到该理赔决定书,并不知道理赔决定书的具体内容,一审开庭时被上诉人并未出示上诉人签收该快递的证据，法庭要求庭后提交,但上诉人到目前为止也没有见到向上诉人邮寄的证据,如果被上诉人在庭后向法庭提交了该证据,法庭也应当组织双方进行质证，才能作为认定本案的依据。被上诉人无权单方解除双方签订的保险合同，合同续保方式为“自动续保”，上诉人在投保时并未隐瞒自己有××的情况，并且在上诉人投保前被上诉人应当核实上诉人的身体状况,来决定是否承保，被上诉人未在承保前查阅原告的诊断、病例、也未要求原告进行体检等,没有尽到谨慎注意义务，现在承保后又以上诉人隐瞒病情来解除合同是不符合合同法原则的。该保险合同是被上诉人提供的格式条款合同,依据《保险法》第17条的规定,订立保险合同,采用格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或明确说明的,该条款不产生效力。因此，一审法院不应当以双方未就续期保险合同事宜达成一致，来解除双方的保险合同。阳光寿险安阳公司答辩称，签名都是上诉人本人所签，上诉人一审时其予以认可。2020年1月19日被上诉人第一次用顺丰向对方邮寄了理赔决定通知书，通知解除合同，不退还保费，上诉人拒收，2020年1月23日被上诉人又通过邮政储蓄快递邮寄了一次通知书。李晓勇向一审法院提出诉讼请求：请求法院依法判令被告支付医疗保险金8584.93元；判令被告继续履行8026000102472198号保险合同。一审法院认定事实：1、2018年5月31日，原告李晓勇在被告阳光寿险安阳公司投保《阳光人寿融合医疗保险C款》，保险单号：8026000102472198。保险期间与续保条款载明：保险期间为1年，自合同生效日零时起计算，并在保险单上载明。若您在投保时选择了自动续保方式，每一保险期间届满之前，若我们未收到您不再续投保的书面通知，则视作您申请续保，我们将按续保是被保险人人的年龄对应的费率收取相应的保险费后本合同将延续有效。新续保合同自保险期间届满日次日零时起生效，保险期间为1年…除上述不再续保情形以外，我们不接受续保的，我们会以书面形式通知您。关于保险责任，保险条款第2·3·1款约定：“被保险人于我们认可的医院就诊，经专科医生诊断确定必须住院并正式办理住院手续入院治疗的，在其入住我们认可的医院住院治疗期间，对于被保险人实际发生的必需且合理的住院医疗费用，我们将按照本合同2·3·4‘医疗费用保险金计算方法’的约定，在住院医疗费用保险金年度限额及本合同保险责任年度限额范围内给付住院医疗费用保险金。每一保险期间内，我们仅对被保险人住院累计180日内实际发生的必需且合理的住院医疗费用承担保险责任”。保险条款第2·3·4约定：“每一保险期间内，我们对被保险期人每次发生属于本合同保险责任范围内的必需且合理的医疗费用给付的医疗费用保险金的计算公式如下：医疗费用保险金=保险期间内累计发生的必需且合理的医疗费用-基本医疗保险未先行赔付扣除额-年度免赔额-保险期间内累计已给付的医疗费用保险金”。保险条款责任免除约定：“因下列情形之日，造成被保险人支持医疗费用的，我们不承担给付住院医疗费用保险金、特定门诊医疗费用保险金的责任：（8）既往症。”2018年6月6日，原告李晓勇在保险合同确认书及保单签收回执上签名，该保险合同确认书及保单签收回执上健康告知部分20（9）是××、高血脂症、痛风、××…在否项下以?进行勾选。原告李晓勇认可该保险投保单、电子投保确认书、人身保险投保提示书上投保人签名系其本人所签。2018年5月30日，原告缴纳2018年度保险费952元。2019年5月31日，被告保险公司自原告银行账户扣款该保险2019年度保险费1039元。2、2019年11月19日至2019年12月2日，原告因××在安阳市人民医院住院治疗13天，花费医疗费9770.4元，扣除医保报销部分后，原告个人支付医疗费3652.66元。2019年12月3日至2019年12月9日，原告因双眼代谢性白内障、××在安阳市眼科医院住院治疗6天，花费医疗费8354.28元，扣除医保报销部分后，原告个人支付医疗费4932.27元。原告本案主张被告赔付上述2019年两次住院时原告个人支付部分的医疗费。3、2020年1月8日，被告保险公司受理原告理赔申请，于2020年1月19日作出赔决定通知书，并通过顺丰速运向原告家庭住址邮寄。决定内容为：被保险人李晓勇经核实，发现投、被保人投保时未对被保人投保前身体健康状况××。根据保险法及报销相关条款约定，解除8026000102472198号保险合同，不退还保险费，歉难给付保险金。原告李晓勇对该决定不予认可，提起本案诉讼。一审法院认为，原告李晓勇与被告阳光寿险安阳公司之间于2018年5月31日订立的《阳光人寿融和医疗保险C款》是双方当事人真实意思表示，该人身保险合同合法有效。该合同系一年期保险合同，合同到期后，因原告未书面通知不再续保，被告保险公司于2019年5月31日自原告账户扣划2019年度保险费1039元，该保险合同续期1年。原告李晓勇2019年两次住院均发生于保险期间。关于双方争议的焦点，被告是否应赔付原告医疗保险金的问题，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条规定：投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负有举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。被告保险公司辩称原告未履行如实告知义务，原告李晓勇称投保时被告保险公司代理人未一一询问原告是否患有健康信息告知栏上的病情，特别是没有询问原告是××、高血压的情况。被告保险公司未提交证据证明投保时，被告工作人员就原告是××、××进行了明确询问，被告以原告未履行如实告知义务为由解除与原告之间的人身保险合同，并拒绝支付保险费用，不符合法律规定，对被告该辩称意见，不予支持。原告主张被告赔付因住院治疗所花费的医疗费用保险金8584.93元，符合双方的合同约定及法律规定，予以支持。《阳光人寿融和医疗保险C款》约定的保险期间为一年，并约定：“每一保险期间届满之前，若被告未收到原告不再继续投保的申请，则视为申请续保”，被告不接受续保的，会以书面形式通知原告，2019年1月19日，被告向原告邮寄拒赔通知书，明确表示要求解除合同。2019年5月30日合同到期后，双方未就续期保险合同事宜达成一致意见，对原告主张被告继续履行8026000102472198号保险合同的意见，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决:一、被告阳光人寿保险股份有限公司安阳中心支公司于本判决生效后十日内赔付原告李晓勇住院医疗保险金人民币8584.93元；二、驳回原告李晓勇的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告阳光人寿保险股份有限公司安阳中心支公司负担。二审中，阳光寿险安阳公司提交2020年1月19日通过顺丰速运邮寄的快递单及视频、2020年1月23日通过邮政特快专递邮寄的快递单及视频，证明向李晓勇发出理赔决定通知书，告知李晓勇解除合同、不给付保险金。李晓勇质证认为，因为上诉人没有对被上诉人的两份邮寄通知书进行签收，所以也不能证明上诉人已经收到理赔决定通知书。本院认为，上述证据客观真实合法，与本案存在关联性，具有证明效力，可以认定被上诉人已向上诉人发出书面解除合同书。其他查明的事实与一审法院认定的事实一致。本院认为，上诉人李晓勇与被上诉人阳光寿险安阳公司于2018年5月31日订立的《阳光人寿融和医疗保险C款》为一年期保险合同，合同约定每一保险期间届满之前，若被上诉人未收到不再续投保的书面通知，则视作上诉人申请续保，新续保合同自保险期间届满日次日零时起生效，保险期间为1年，如被上诉人不接受续保的，会以书面形式通知上诉人，该约定系是否续保、是否继续签订保险合同的约定，不是免责条款的约定，不适用保险法关于格式条款未尽到提示说明义务不产生效力的规定。阳光寿险安阳公司于2020年1月19日通过顺丰速运、2020年1月23日通过邮政特快专递向李晓勇邮寄理赔决定通知书，通知书载明解除双方所签保险合同，不给付保险金，虽被上诉人解除保险合同、拒付保险金不符合法律规定，但是被上诉人解除合同的意思表示已经告知上诉人，合同到期后，被上诉人也不再收取保费、与上诉人签订保险合同，双方之间并未形成保险合同关系，现上诉人要求继续履行保险合同，实质是要求续保、与被上诉人签订保险合同，有违合同签订的自愿原则，本院不予支持。二审时，被上诉人提交2020年1月19日通过顺丰速运邮寄的快递单及视频、2020年1月23日通过邮政特快专递邮寄的快递单及视频，经过上诉人质证，保障了上诉人的诉讼权利，上述证据客观真实合法，与本案存在关联性，具有证明效力，可以认定被上诉人已向上诉人发出书面解除合同书。一审时，上诉人认可投保单、电子投保确认书、人身保险投保提示书上投保人签名系其本人所签，上诉人上诉主张不是其所签，理由不足。综上所述，李晓勇的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由李晓勇负担。本判决为终审判决。审判长  崔素萍审判员  付文华审判员  朱志伟二〇二〇年九月二十七日书记员  张文科