文书内容山西省晋中市太谷区人民法院刑 事 判 决 书（2020）晋0726刑初150号公诉机关晋中市太谷区人民检察院。被告人韩志高，曾用名韩志梁，绰号“三狼呼”，男，1977年7月25日出生，汉族，初中文化，山西省晋中市太谷区人，住太谷区，农民。2020年3月31日因涉嫌非法吸收公众存款罪被晋中市公安局太谷分局（原太谷县公安局）刑事拘留，同年4月30日经晋中市太谷区人民检察院批准逮捕，同日被执行逮捕。现羁押于晋中市太谷区看守所。晋中市太谷区人民检察院以太检二部刑诉（2020）11号起诉书指控被告人韩志高犯非法吸收公众存款罪于2020年7月21日向本院提起公诉。本院于当日立案，后依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。晋中市太谷区人民检察院指派检察官杨帆出庭支持公诉。被告人韩志高到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，被告人韩志高自2016年8月以来，未经中国人民银行等相关金融部门批准，用口口相传的方式宣传，以帮他人倒贷款为由，以月息4分的高额利息为诱饵，以出具借条、承诺还本付息的方式向不特定的多数人吸收存款。韩志高向太谷县任村乡的被害人刘某1、曹某、孙某1、白某、闫某、任某、郝某、郑某、贾某1、贾某2、徐某、韩某、郭某1、郭某2、李某、赵某1、刘某2、宋某等三十人非法吸收存款共计13902000元，共返息7604310元，造成被害人实际损失6297690元。公诉机关认为，被告人韩志高非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人韩志高能主动投案，如实供述自己的罪行，符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，系自首，可以从轻或减轻处罚。被告人韩志高认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。建议判处有期徒刑四年至五年，罚金十万元至二十万元。被告人韩志高对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程亦无异议。经审理查明，被告人韩志高自2016年8月以来，未经中国人民银行等相关金融部门批准，用口口相传的方式宣传，以帮他人倒贷款为由，以月息4分的高额利息为诱饵，以出具借条、承诺还本付息的方式向不特定的多数人吸收存款。经公安机关核实，被告人韩志高先后向集资参与人刘某1、曹某、孙某1、白某、闫某、任某、郝某、郑某、贾某1、贾某2、徐某、韩某、郭某1、郭某2、李某、赵某1、刘某2、宋某、张红梅、贾秋花、程鹏、袁甲涛、畅巧艳、杨某、薛永义、郭志明、薛淑萍、贾盛林、和小花、程改仙等三十人非法吸收存款共计13269000元，共返还本息6979310元，造成集资参与人实际损失6289690元。对于上述犯罪事实，经当庭举证、质证，定案的依据有：1、太谷县公安局扣押决定书、扣押清单、扣押笔录证明：2020年3月31日，侦查机关扣押韩志高华为P20手机1部，中国农业银行卡、邮政储蓄银行卡、晋中银行卡、建设银行卡、工商银行卡、光大银行卡、农村信卡各1张。2、移送函及起诉状、询问笔录、债权人微信群截图证明：该案系由本院办理民间借贷纠纷案件中发现韩志高涉嫌非法集资犯罪线索后移送公安机关查办。3、太谷县公安局经济犯罪案件侦察大队出具的归案经过证明：2020年3月31日，韩志高主动到太谷县公安局经侦大队投案。4、嫌疑人员前科劣迹调查表证明：被告人韩志高无前科劣迹。5、吸毒现场检测报告书6、被告人韩志高户籍证明7、太谷县公安局经济犯罪案件侦察大队出具的情况说明证明：孙某1、刘某1、闫某、白某等人提供的聊天记录截图均由本人提供，自述无删改，经民警核对无误，可以作为证据使用。8、山西省太谷县公安局协助查询财产通知书，户名韩金忠、韩志高的银行账户明细9、晋中市公安局太谷分局经侦大队出具的情况说明证明：该案在侦查过程中发现石红梅、韩志伟、韩垄震、石宏旭、石宏亮、韩志柱、王改桃等人均为受害人员，该队民警于2020年4月1日至6月20日期间多次电话联系上述人员来登记报案，上述人员均表示不报案。10、存款人员登记表，利息支付登记表证明：韩志高吸收资金、返利及被害人实际损失情况，其中显示贾盛林共收到利息318800元，11、韩志高非法吸收公众存款案登记表（贾秋花），贾秋花提供的报案材料、身份证复印件、借条复印件、交易明细等证明：贾秋花共存款10万元，得利息5.8万元，实际损失4.2万元。12、韩志高非法吸收公众存款案登记表（程鹏），程鹏提供的报案材料、身份证复印件、银行卡复印件、交易明细、手机截图等证明：程鹏共存款37万元，收到利息24000元，共损失34.6万元。13、韩志高非法吸收公众存款案登记表（袁甲涛），袁甲涛提供的报案材料、身份证复印件、银行卡复印件、交易明细、借条复印件证明：袁甲涛共存款34万元，收到利息286800元，实际损失53200元。14、韩志高非法吸收公众存款案登记表（畅巧艳），畅巧艳提供的报案材料、身份证复印件、银行卡复印件、交易明细、借条复印件等证明：畅巧艳共存款65万元，收到利息48.4万元，归还本金10万元，实际损失6.6万元。15、韩志高非法吸收公众存款案登记表（杨某），杨某提供的报案材料、身份证复印件、银行卡复印件、交易流水、手机银行转账记录、借条复印件证明：杨某共存入81.2万元，收回本息50.7万元，实际损失30.5万元。16、韩志高非法吸收公众存款案登记表（薛永义），薛永义提供的报案材料、身份证复印件、银行卡复印件、交易明细、借条复印件证明：薛永义共存入120万元，收回利息71.1万元，损失48.9万元。17、韩志高非法吸收公众存款案登记表（郭志明），郭志明提供的报案材料、身份证复印件、银行卡复印件、交易明细、借条复印件证明：郭志明存入10万元，获得利息8000元，损失92000元。18、韩志高非法吸收公众存款案登记表（薛淑萍），薛淑萍提供的报案材料、身份证复印件、银行卡复印件、现存回单、银行明细、转账记录截图，借条复印件等证明：薛淑萍共存入210万元，获得利息1163200元，损失936800元。19、韩志高非法吸收公众存款案登记表（贾盛林），贾盛林提供的报案材料、身份证复印件、银行卡复印件、交易明细、转账凭证等证明：贾盛林共存入35万元，获得利息318800元，实际损失31200元。20、韩志高非法吸收公众存款案登记表（和小花），和小花提供的报案材料、身份证复印件、银行卡复印件、交易明细、微信转账截图证明：2019年5月至10月存入10万元，通过刘某2转账，获得利息1.28万元，实际损失8.72万元。21、韩志高非法吸收公众存款案登记表（程改仙），程改仙提供的报案材料、身份证复印件、银行卡复印件、交易明细、借条复印件等证明：2017年12月开始共存款60万元，收到利息35.6万元，实际损失24.4万元。22、证人孙某2的证言证明：韩志高2014年开始倒贷款，回家说今天倒了多少赚了多少等等，我只知道他借的亲戚朋友的钱给人倒贷款支付4分利息。韩志高隔几天就给家里仅够开支使用的钱。2019年8月份以后他一直在太原，他说有一个造地的工程得盯得紧点。他说是吸收人们的钱都支付了利息了，吸收的钱多但不是每个月都能用上，还得支付利息，收支不抵，后来只能拿本金支付利息。我名下任村小区的房子韩志高出了5万元我出了5万元，榆次雍锦半岛的房子首付40万元，我出了22万元韩志高出了18万元，还有一辆2016年购买的福特轿车。23、证人程某的证言证明：我在任村信用社上班时，韩志高贷款我认识他的，我不知道他帮人倒贷款，我从来没有和韩志高合作过，2019年1月23日韩志高用尾号2393建行卡给我尾号6361银行卡内转账30万元，是帮我顶存款任务，因为他存款算是信用社的任务，转给我算是帮我的任务，完成后就还给他了，我忘记怎么还的了。（2016年至2019年期间和韩志高转账记录）都是我向他借钱倒信用卡,倒完就都还给他了，有些是转账有些是现金还的，没有利息。我们信用社不办理倒贷款业务，都是借贷人还了贷款重新贷款，韩志高帮人倒贷款是他和借贷人的关系。24、证人赵某2的证言证明：我在2017年9月18日调动到任村信用社上班时认识韩志高，我和他没有经济往来。我信用社、中国银行的三张卡和韩志高在2018年、2019年往来是我借他的钱还信用卡，一共就3万元，都已经还给他了，还到他的信用社卡上。2018年韩志高经常在信用社坐的，他知道我是信用社工作人员才借给我钱，没和我要过利息。我不清楚他在信用社坐着干什么，我是信贷部的，他没找我办过业务，没找我倒过贷款。25、证人杨某的证言证明：2019年7月份韩志高在我店里买过1辆奔驰S320，我和他是朋友，认识十几年，因为购买车时他的征信有问题，用他的名字不能办贷款，就用我的名字办理分期。当时贷了36期40万元，贷款打到我店股东韩剑平账上转账给韩志高，分期月供14669元韩志高转给我，我替他还款。车是韩志高使用，他一共还过3个月，2019年12月份他就不支付了，说是没钱让我垫付。我找到车发现是他的朋友开着，我和韩志高打电话他同意后我把车开回去，他跟我商量把车卖了还清贷款。我当时在韩志高那里也存着钱，我联系后他说卖车剩余的钱就先还了我了，多出来的钱应该是提前还贷的违约金。26、集资参与人孙某1的陈述及其提供报案材料、身份证复印件、信用社卡复印件、借条复印件、银行流水明细、受损人员名单等材料证明：其共借给韩志高40万元整，共收到利息324000元，实际损失是76000元。27、集资参与人曹某的陈述及其提供的报案材料、身份证、银行卡复印件、借条及汇款凭证复印件、银行明细、聊天记录等材料证明：其共借给韩志高30万元整，韩志高实际支付144000元利息。28、集资参与人刘某1的陈述及其提供的报案材料、身份证、银行卡复印件、银行明细、借条复印件、聊天记录截图，民事裁定书复印件证明：其共借给韩志高10万元，之后多次向他索要，直到现在韩志高也没有还过一分钱，人也联系不上了。29、集资参与人白某的陈述及其提供的身份证复印件、微信截图、借条复印件证明：其共借给韩志高35万元，后韩志高微信给其转账10000元，之后再没有还过我一分钱。30、集资参与人闫某的陈述及其提供的身份证复印件、银行卡照片、交易明细、借条复印件、微信截图证明：其共借给韩志高25万元，共收到利息174000元，实际损失76000元。31、集资参与人贾某1的陈述及其提供的身份证复印件、银行卡复印件，交易明细证明：其有20万元存到韩志高那里，领了3次利息，每次利息8000元，共计24000元，其损失176000元。32、集资参与人郑某的陈述及其提供的身份证复印件、银行卡复印件、借条复印件、交易明细证明：其一共存给韩志高10万元，收到利息54000元，损失46000元。33、集资参与人任某的陈述及其提供的身份证复印件、银行卡复印件、借条复印件、交易明细证明：其现在还有20万元本金没有还，这笔20万元共得了80000元，实际还损失120000元。34、集资参与人郝某的陈述及其提供的身份证复印件、银行卡复印件、借条复印件、交易明细证明：其一共存给韩志高10万元，实际得到利息66000元，实际损失34000元。35、集资参与人贾某2的陈述及其提供的报案材料、身份证复印件、银行卡复印件、交易明细、借条复印件证明：其一共给了韩志高497000元，共收到34500元利息，实际损失462500元。36、集资参与人徐某的陈述及其提供的报案材料、身份证复印件、银行卡复印件、交易明细、借条复印件证明：其一共存给韩志高10万元，共收到利息16000元，实际损失84000元。37、集资参与人韩某的陈述及其提供的报案材料、身份证复印件、银行卡复印件、交易明细、借条复印件证明：其一共存钱给韩志高1100000元，收到利息801600元，实际损失298400元。38、集资参与人郭某1的陈述及其提供的报案材料、身份证复印件、银行卡复印件、借贷转账回单、交易明细、微信截图证明：其一共存给韩志高34万元，收取13万元利息，损失21万元。39、集资参与人郭某2的陈述及其提供的报案材料、身份证复印件、银行卡复印件、交易明细、借条复印件、手机信息截图证明：其共存给韩志高150万元，收到韩志高支付的利息574000元，实际损失926000元。40、集资参与人李某的陈述及其提供的报案材料、身份证复印件、银行卡复印件、交易明细、借条复印件证明：其共存给韩志高10万元，共计收到利息76000元，实际损失24000元。41、集资参与人赵某1的陈述及其提供的报案材料、身份证复印件、银行卡复印件、交易明细、借条复印件证明：其在韩志高那里共放了20万元，共收到利息64000元。42、集资参与人刘某2的陈述及其提供的报案材料、身份证复印件、银行卡复印件、交易明细证明：其共存给韩志高56万元，收取利息377610元，一共损失182390元。43、集资参与人张红梅的陈述及其提供的身份证复印件、银行卡复印件、交易明细证明：其在2019年11月3日存了5万元，先转到其弟弟张红刚卡上再转过去，但是韩志高没有打借条也没有支付利息。44、集资参与人宋某的陈述及其提供的报案材料、身份证复印件、银行卡复印件、业务凭证、借条复印件、聊天截图证明：其和丈夫范亚军在2019年11月8日被韩志高吸收10万元，损失10万元。45、被告人韩志高的供述证明：我来公安机关投案自首的。我高息借上人们的钱还不上了，月息2分、3分、4分都有，借过金额大致有两三千万。我从2014年左右开始高息借人钱的，主要是替人们还贷、倒贷。一开始是我的自有资金，再后来是向亲戚和自己兄弟们借钱，主要的是向左邻右舍的村民借款，给人家出利息，我向大致一百多人高息借过钱。我倒贷款资金不够，我就先向亲戚朋友和邻居们借钱，说好利息都是4分的月息，钱长期放在我这里，如果他们需要用钱，提前一个月跟我说，我还他们本金，我收到他们借我的钱后给他们都打了借条。我是通过微信转账支付，现金，更多是银行卡转账方式支付借款人利息的。我以月息4分吸收一百多人的钱款，一部分都用于倒贷款，大概六七十万没有倒成功，大部分都是支付借款人利息了，一部分用于个人消费、家庭消费，买了一辆汽车付了首付20多万，之后付了大概半年分期款，每月一万元，后来因为资金紧张，因为我跟杨某也借了钱，车就顶账给杨某了。2019年夏天，我前妻孙某2跟她的两三个亲戚借了三四十万，没有打借条，部分需要付利息月息4分，这三四十万孙某2交了首付，在平米的房子，支付的利息是我出，总有五六万元钱，还有每个月的房贷也是我付，付了也有五六万元，到去年年底我还不上房贷了，有个太谷的借款人郝俊仙，我借的她100万元左右，房子顶给她了。2019年11月份左右，年底了有些借给我钱的人家里有事急用钱要撤本金，还有倒贷款的人也需要钱，我还想再帮人倒贷款赚点钱，所以又向人们大量借钱，又借了三百万左右，大约十来个人。这三百来万有些还了之前借款人的本金，有些付了利息。我吸收上人们的钱，不一定当月全能用来倒贷款，剩余的钱也得按月支付利息，所以搞成现在这个样子收支不抵形成恶性循环，拆东墙补西墙。我具体记不清给谁倒贷，任村信用社的信贷员程某、赵某2应该清楚。我为了保险先咨询信贷员，看贷款人是否需要还贷，从我的卡先帮他还上，第二三天再贷出来，贷款人把钱给我付我利息。我具体没有记得借款的名单，短信都有记录，每个借款人借给我钱，我会让他们给我把卡号金额短信发到我手机上。我吸收借款人钱的银行卡有信用社、邮政储蓄、中国建设银行、光大银行、中国农业银行、晋中银行、中国工商银行等，还有我父亲的一张信用社的银行卡。我一般倒贷款都是在任村信用社给本地人倒了。有个60万元的贷款，这笔贷款是2019年后半年帮任村玛钢厂的国柱倒的，这笔钱没有倒成功，还进去没有再贷出来，这笔钱是我转账给我的一个朋友张慧峰，让他帮国柱还的，国柱当时还给张慧峰打了条子。基本没有人主动找我要借给我钱，只是有些借给我钱后，得到了利息还跟我说手里还有闲钱，我要用的话还借给我。一般人们借给我钱时，现金都是我去借款人家里取，当场点清并打借条，付利息一般都是转账支付。我倒贷款也不全是任村信用社，但都在太谷县范围内。借给我钱的借款人的本金大概有一千万左右没还。我向人们借款时，没有借款协议或者借款合同，只有我本人给他们打的借条，月息4分是口头约定的。我是从2015年至2016年开始吸收了几十个人存款，金额大概2000多万元。我吸收上都用于倒贷款了，其中一些钱自己开支了家庭生活和外边吃喝。2019年后半年截止支付利息后，我又吸收了5、6家大约400、500元。我主动找到他们说我周转不动了，拿上些钱周转。我拿上给了别人利息了。我明知道无能力支付利息，继续吸收存款是想倒贷款赚钱，就是别人找到我去银行还清贷款，过几天再贷出来，一般是倒10万元我收1000至2000元手续费。我给任村的任长骄倒过贷款，其他的说不上来。我一般是在任村信用社倒贷款，要见银行工作人员，他们知道我在那里倒贷款。白某、郑某、刘某2都在我那里存钱，月息4分，白某是在我支付不起利息后和他以“急需”的名义借的，说的是给他利息，也支付过一次利息。郑某和刘某2是之前就在我这里存钱，我也一直支付利息。2019年快过年给白某的1万元是支付利息。我支付不起利息后和刘某2以急需名义借过30多万元，是以存款算的，答应给利息但没支付过。46、电子证据取证记录证明：侦查机关对扣押的韩志高华为P20手机内数据进行了提取固定。本院认为，被告人韩志高未经有关部门依法批准，以高额返利为由，采用非法方式吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人韩志高能主动到公安机关投案，并如实供述自己的罪行，选择认罪认罚，当庭自愿认罪，系自首，依法可从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十七条第一款、第六十四条、第六十一条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人韩志高犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年3月31日起至2024年6月29日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）二、扣押的银行卡7张、华为P20手机一部予以没收。三、责令被告人韩志高退赔集资参与人实际损失。（退赔明细详见附表）如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向晋中市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  杨 琛审 判 员  王元元人民陪审员  王文花二〇二〇年九月三十日法官助理李娟书记员房立村附表韩志高退赔明细表            姓名              退赔金额（元）              姓名              退赔金额（元）                  孙秀玉              76000              赵素豪              136000                  曹林柱              156000              刘跃华              182390                  刘广兰              100000              张红梅              50000                  白俊峰              340000              宋薇              100000                  闫丙利              76000              贾秋花              42000                  贾跃丽              176000              程鹏              346000                  郑伟              46000              袁甲涛              53200                  任晓梅              120000              畅巧艳              66000                  郝苗苗              34000              杨凯              305000                  贾永强              462500              薛永义              489000                  徐利生              84000              郭志明              92000                  韩海云              298400              薛淑萍              936800                  郭江              210000              贾盛林              31200                  郭永林              926000              和小花              87200                  李俊生              24000              程改仙              244000