浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0382民初4647号原告：乐清市正泰小额贷款股份有限公司，住所地：乐清市柳市镇柳青南路嘉鸿大厦，统一社会信用代码：91330300683112254G。法定代表人：徐志武，系该公司董事长。委托诉讼代理人：支小蒙，浙江嘉瑞成（乐清）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张小龙，浙江嘉瑞成（乐清）律师事务所律师。被告：黄阳，男，1989年12月27日出生，汉族，住乐清市。被告：杨相礼，男，1969年1月12日出生，汉族，住乐清市。被告：冯江志，男，1972年11月5日出生，汉族，住乐清市。原告乐清市正泰小额贷款股份有限公司（以下简称正泰小贷公司）与被告黄阳、杨相礼、冯江志小额借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案受理后，本院依法适用简易程序，于2020年7月8日公开开庭进行了审理。原告正泰小贷公司的委托诉讼代理人支小蒙、被告黄阳、被告杨相礼、被告冯江志均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告正泰小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄阳、杨相礼、冯江志立即偿还原告借款本金67693.09元、期内利息4485.09元、罚息（以本金67693.09元为基数，从2020年5月25日起按月利率2.25%计算至判决确定履行之日止）；2、本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告明确其第一项诉讼请求为：1、判令被告黄阳、杨相礼、冯江志立即偿还原告借款本金67693.09元、期内利息4435.09元、罚息（以本金67693.09元为基数，从2020年5月25日起按月利率2%计算至判决确定履行之日止）。事实和理由：2019年12月3日，被告黄阳因资金周转困难向原告借款，并订立个人循环借款合同。合同约定：被告黄阳向原告的借款授信额度人民币8万元整；借款利率为月利率1.5%；借款期限自2019年12月3日至2020年12月3日止；同时，合同第十一条约定了借款人构成违约的情况及贷款人有权采取的措施，第十二条还约定了违约情形、罚息、复利的计收方式，诉讼费、律师费等实现债权的费用由被告承担等。同时，被告杨相礼、冯江志各自与原告签订《共同还款承诺书》一份，承诺作为债务人对上述合同项下所有债务承担共同还款责任。同日，原告依据上述合同向被告黄阳指定的银行账户发放贷款本金8万元整。2020年5月17日，由于被告逾期未支付借款利息，原告按照合同的约定，向其发出了提前归还贷款通知书。现被告黄阳、杨相礼、冯江志未按合同约定支付贷款利息，均已构成违约。故此起诉。被告黄阳答辩称：正泰小额的业务员说帮其介绍贷款，介绍费2000元，但是要支付10000元，其中8000元是押金，之后会退。这笔钱应当退还。被告杨相礼答辩称：希望借款人黄阳还钱给原告。被告冯江志答辩称：支付给业务员的8000元应当返还。对原告提供的证据原件在庭审出示，三被告对证据均无异议，原告提供的证据本院审核，三被告对证据的真实性均无异议，故本院对原告提供的证据的真实性予以认定。对有争议的证据和事实，本院认定如下：对被告冯江志提供的转账记录，原告对其真实性无异议，但对关联性有异议，本院认为该笔转账系转给案外人，与本案不具有关联性，故对被告冯江志提供的转账记录不予确认。经审理本院认定事实如下：2019年12月3日，被告黄阳作为借款人与原告正泰小贷公司签订一份《个人循环借款合同》（编号2019-797），该合同约定：1、借款授信额度为本金人民币捌万元整，借款人使用上述借款额度的期限自2019年12月3日起至2020年12月3日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款本金余额不得超过该借款额度；2、贷款的发放：借款人在上述授信的借款额度和期限内，若需要使用借款的，可通过书面申请贷款人发放贷款，也可选择通过贷款人参与的互联网贷款平台网站及客户端上申请贷款人发放贷款；3、借款期限和用途：具体每笔借款的金额、期限和用途，以借款借据或互联网贷款平台网站及客户端上所形成的以数据电文形式签订的借款合同及附件为准；4、借款人每月还款日为借款人贷款反方日所对应的自然日；5、借款利率：本合同项下单笔借款利率根据借款发放之日按1.5%月执行；6、未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的构成违约事件，贷款人有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；7、借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。被告黄阳在合同借款人处签字名捺指印。2019年12月3日，被告杨相礼、冯江志分别向原告正泰小贷公司出具一份《共同参与还款人承诺书》，承诺共同参与还款人愿对正泰小贷公司与借款人黄阳签订的编号为2019-797的《个人循环借款合同》承担连带清偿责任，共同参与还款人承担连带责任的期限自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止。被告杨相礼、冯江志分别在承诺书共同参与还款人处签字并捺指印。2019年12月3日，原告经审核同意并依约向被告黄阳发放贷款8万元，并由原告系统产生电子回单。借款后被告黄阳仅支付利息46695.32元，未按期支付利息，原告宣布贷款提前到期。截止2020年5月24日，被告黄阳尚欠原告借款本金67693.09元、期内利息4435.09元及罚息。之后，被告黄阳未再偿还，被告杨相礼、冯江志亦未履行相应的还款义务。本院认为，原告正泰小贷公司与被告黄阳签订的《个人循环借款合同》，被告杨相礼、冯江志分别向原告出具的《共同参与还款人承诺书》均合法有效，各方应依约履行合同规定的义务。合同签订后原告已依约向被告黄阳发放贷款8万元，但被告黄阳仅偿还部分本息，其行为已构成违约。因此，原告要求被告黄阳偿还借款本金67693.09元与期内利息4435.09元的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。涉案借款系原告宣告提前到期，原合同约定的借款到期日尚未到期，故现不存在借款逾期的情形。且原告方约定有权宣告提前到期，是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。故原告方既已宣告贷款提前到期，其要求计收逾期利息及复利的请求缺乏合同依据。且在此情形下，请求支付逾期利息及复利存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低。因此，对原告要求被告从宣布到期日开始计算逾期利息的诉讼请求，本院不予支持，但可按期内利息计算利息。关于被告杨相礼、冯江志承担的责任问题，两份《共同参与还款人承诺书》均系俩被告自愿出具，原告要求俩被告承担共同还款责任，俩被告亦无异议。因此，原告起诉要求俩被告对上述债务承担共同还款责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告黄阳辩称已支付原告10000元，被告冯江志亦辩称已支付原告8000元，并要求返还，原告方均不予确认，且俩被告均未提供充分的证据加以证明，故本院对该抗辩理由不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告黄阳、杨相礼、冯江志应共同偿还原告乐清市正泰小额贷款股份有限公司借款本金67693.09元及利息（截止2020年5月24日为4435.09元，之后以67693.09元为基数，自2020年5月25日起按月利率1.5%计算至实际确定履行之日止），款限判决生效后五日内交本院大荆人民法庭转付。二、驳回原告乐清市正泰小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1604元，减半收取802元，由被告黄阳、杨相礼、冯江志共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审判员 王 磊二〇二〇年九月一日书记员 杨玲红