云南省永平县人民法院民 事 判 决 书(2020)云2928民初464号原告：马某某，女，回族，1989年10月27日生，云南省巍山县人，住所地永平县。委托诉讼代理人：金无及，云南榆泰律师事务所律师。特别授权代理。被告：中国大地财产保险股份有限公司永平支公司，住所地永平县博南镇东聚商业城一期1幢1单元1-12、1-13号。统一社会信用代码：915329286755568189。负责人：齐健军，总经理。委托诉讼代理人：吴孔榕，云南谦恒律师事务所律师。特别授权代理。原告马某某与被告中国大地财产保险股份有限公司永平支公司（以下简称保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告马某某及其委托诉讼代理人金无及，被告保险公司的委托诉讼代理人吴孔榕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告马某某向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告赔偿原告青苗赔偿款1000元、搬运煤矿人工费2000元、拖车费5000元、挖机施救费4900元、修理费48835元、车辆停运损失183天×1000元／天＝183000元，共计244735元。2.请求判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：原告于2019年1月17日向被告投保了机动车商业保险，合同约定保险期限为2019年1月18日-2020年1月17日。承保的险种为车辆损失保险、第三者责任保险、车上货物责任险、新增加设备损失险、不计免赔特约险，签订保险合同以后，原告按照合同约定支付保险费。2019年10月26日，原告丈夫李蛟驾驶投保车辆云Ｌ91660号牵引车牵引云Ｌ×××××号半挂车，沿永厂线由北往南方向行驶。4时30分许，行驶至永厂线Ｋ43＋00米处时车辆侧翻，造成车辆损坏的道路交通事故。经交警认定，李蛟负该事故的全部责任。因车辆侧翻受损严重，导致车上的煤矿全部洒落，原告为搬运煤矿支付人工费2000元，赔偿青苗损失费1000元，支付施救费4900元，拖车费5000元。后原告将车辆拖到被告指定的修理厂进行维修，被告也对该车的损失进行定损。车辆修理好后，修理厂告知被告支付修理费，但被告找各种理由拖延时间，推卸责任。无奈，原告于2020年4月18日筹措资金支付了修理费48835元，车辆才得以开走。原告所属车辆与大理广源物流有限公司签订运输合同，为该物流公司承运煤矿，因被告拒赔，车子一直处于停止运营状态，给原告造成巨大损失，故该停运损失应该由被告承担。双方多次协商无果，故提起诉讼。庭审结束后，原告书面放弃了青苗赔偿款1000元。被告保险公司辩称，保险公司承担的是合同责任，而非侵权责任，应当按保险合同的约定认定保险公司的责任。原告仅投保了车辆损失保险、第三者责任保险、车上货物责任险、新增加设备损失险、不计免赔特约险等保险，只能按投保险种赔偿。原告未投保车辆停运损失险，保险公司也不承担理赔责任。因被保险车辆的驾驶人在实习期内驾驶牵引车牵引半挂车，依保险合同约定，该情形属保险公司免除赔偿责任的情形。免责情形保险公司在保单上通过不同颜色的字体尽到了说明和告知义务，保险公司不应当承担赔付义务。即便赔偿，原告驾驶的机动车超载，保险公司在商业险责任范围内免赔10%。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提交证据：道路交通事故认定书，证明交通事故产生的事实，车辆驾驶人李蛟负事故全部责任。被告质证时无异议，本院予以确认并在卷佐证。机动车商业保险单正本，证明原告在被告保险公司购买了车辆损失保险、第三者责任保险、车上货物责任险、新增加设备损失险，且不计免赔，交通事故发生在保险期间内。被告质证时无异议，本院予以确认并在卷佐证。收条3份，收据1份，证人黄某、张某的证言证人，证明车辆发生交通事故后，原告搬运煤矿支付人工费2000元，赔付农户段绍昌青苗损失费1000元，支付挖机施救费4900元，支付拖车费5000元，共计12900元。被告质证时认为收条、收据的形式要件不合法，对证据三性均不予认可；认为两项费用客观上确实会产生，但证人与原告是同村村民及朋友关系，费用的支付也没有与保险公司进行沟通协商，费用应当参照相近的标准进行确认。本院认为，原告提交的上述证据相互印证，能够反映案件的客观事实，本院予以确认。车辆维修合同、修理厂报料单、现场照片2张、增值税发票等，证明原告车辆损坏的事实，支付车辆修理费48835元，共停运183天。被告质证时对车辆维修合同的三性均不予认可，修理期间不合理；对现场照片、增值税发票无异。本院认为，原告提交的上述证据相互印证，证据能够反映案件的真实情况，与本案有关联，本院予以确认。运输合同，证明原告与大理广源物流有限公司签订长期运输合同，主要承运煤矿。被告质证时对该证据的三性不予认可，无其他证据佐证该合同是否实际履行，更不能证明停运损失。本院认为，运输合同只能证明合同的成立，但双方是否实际履行合同，原告未提交证据佐证，对原告提交该证据的证明主张，本院不予确认。中国大地财产保险股份有限公司机动车商业保险免责事项说明书，证明事故发生后，保险公司工作人员将该说明书提交给原告，被告没有与原告签订过免责事项说明书，也未告知。被告质证时对该证据的三性无异议，认为原告购买保险时保险公司已向原告交付免责事项说明书，证明了保险公司已经尽到了免责说明义务，免责条款生效。本院认为，免责事项说明书系被告制作的格式化保险条款，保险公司是否尽到免责说明和告知义务，本院在本院认为部分阐述。被告保险公司提交证据：机动车辆保险报案记录（代抄单），证明云Ｌ×××××挂号车的投保险种、交强险保险条款、机动车综合商业保险条款、中国保险行业协议特种综合商业保险示范条款、李蛟驾驶证（影印件2张），证明云Ｌ×××××挂号车投保的险种，驾驶人实习期内驾驶牵引挂车的机动车，保险公司的保险责任免除。原告质证时对上述证据的三性无异议，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年10月26日，原告马某某的丈夫李蛟驾驶云Ｌ91660号牵引车牵引云Ｌ×××××号半挂车拉运煤矿沿永厂线由北往南方向行驶。4时30分许，行驶至永厂线Ｋ43＋00米处时车辆倾覆，造成煤矿洒落、车辆损坏的道路交通事故。经交警认定，李蛟负该事故的全部责任。云Ｌ×××××号半挂车登记在原告名下，原告于2019年1月17日向被告投保了机动车商业保险，合同约定保险期限为2019年1月18日-2020年1月17日。承保的险种为车辆损失保险、第三者责任保险、车上货物责任险、新增加设备损失险、不计免赔特约险。事故发生后，原告为倒运煤矿支付十人人工费2000元，赔偿段绍青苗损失费1000元，支付张某挖机施救费4900元，支付三碗水采石厂黄某拖车费5000元（永平—下关凤仪）。事故发生当日，被告保险公司出险定损，原告于2019年10月28日将车辆拖到被告指定的大理市凤仪兴鑫汽车修理厂进行维修。2020年4月18日，原告支付了修理费48835元后，将车辆开出修理厂。因云L91660号牵引车的驾驶人李蛟的实习期至2020年2月17日，属实习期驾驶牵引车。双方当事人因车辆驾驶人李蛟实习期驾驶牵引车，保险责任是否免除的问题发生争议，原告遂向本院提起诉讼。本院认为，本案原、被告于2019年1月17日订立的机动车商业保险合同成立有效。原告投保了车辆损失保险、第三者责任保险、车上货物责任险、新增加设备损失险，上述保险均不计免赔，被告应当按照保险合同约定理赔。关于被告保险公司是否尽到了明确说明义务。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”根据上述法律规定，保险公司对免责条款有明确说明的义务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第二款规定：“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”第十三条规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”根据上述法律和司法解释的规定，保险公司对免责条款的明确说明义务应当是在双方订立合同之时，且应当是书面或者口头形式，或者其他形式确认。本案双方当事人对免责条款的明确说明义务是否告知存在争议时，被告保险公司对明确说明义务的告知地点、告知对象、告知方式负有举证责任。被告保险公司未能提交证据证明双方在订立保险合同时已经尽到明确说明义务，故被告保险公司免责条款不生效，被告应当承担保险责任。被告提出原告持有“免责事项说明书”，所以被告已经尽到明确说明义务。本院认为，“免责事项说明书”是被告保险公司制作的文本，可通过不同渠道获得，在被告保险公司不能证明该“免责事项说明书”系双方订立保险合同时被告送达给原告的前提下，被告的抗辩理由不成立，本院不予采纳。关于被告应当承担的保险赔偿责任。根据《机动车综合商业保险条款》（2014版）第六条第（一）项约定：“保险期间，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；”第十六条约定：“因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。对未协商确定的，保险人可以重新核定。”本案原告投保了车辆损失保险，被告应当赔偿原告修理费。根据《机动车综合商业保险条款》（2014版）第十九条第（三）项约定：“机动车损失赔偿按以下方法计算:施救费,施救的财产中，含有本保险合同未保险的财产，应按本保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。”原告支付倒运煤矿的人工费2000元，支付的挖机施救费4900元，支付的拖车费5000元，上述费用均属保险合同保险的财产的施救费范畴，被告应当赔偿。根据《机动车综合商业保险条款》（2014版）附加险不计免赔率险第一条约定：“保险事故发生后，按照对应险种约定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。”根据该条约定，原告投保了不计免赔率险，被告关于原告驾驶的机动车超载，保险公司在商业险责任范围内免赔10%的抗辩理由不成立，本院不予采纳。根据《机动车综合商业保险条款》（2014版）附加险修理期间费用补偿险第一条：“保险期间，投保了本条款的机动车在使用过程中，发生机动车损失保险责任范围内的事故，造成车身损毁，致使被保险机动车停驶，保险人按保险合同约定，在保险金额内被保险人补偿修理期间费用，作为代步车费用或弥补停驶损失。”原告未投保修理期间费用补偿险，故无权要求被告赔偿车辆停运损失。原告放弃了青苗赔偿款1000元，系原告处分自己诉讼权利的行为，本院不予干涉，故本案不存在第三者责任保险的赔偿问题。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条，第十三条，第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第二款，第十三条的规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司永平支公司于本判决生效之日起三十日内支付原告马某某被保险车辆的修理费48835元。二、被告中国大地财产保险股份有限公司永平支公司于本判决生效之日起三十日内支付原告马某某被保险车辆的施救费11900元。三、驳回原告马某某的其他诉讼请求。上述赔偿款转账的，可转账至永平县人民法院执行案款专户，开户行中国农业银行永平县支行，账户24×××06。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4972元，减半收取2486元，由原告马某某负担1727元，被告被告中国大地财产保险股份有限公司永平支公司负担759元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。审判员  程崇林二〇二〇年九月十五日书记员  苏倩玲