山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0781民初4178号 原告：中国农业银行股份有限公司青州市支行，住所地青州市范公亭西路2058号，统一社会信用代码91370781869357858E 负责人：史洪春，该行行长。 委托诉讼代理人：崔文俊，该行员工。 委托诉讼代理人：杨晓军，该行员工。 被告：张静，女，1988年7月4日出生，汉族，住青州市。 被告：刘金亮，男，1986年6月27日出生，汉族，住青州市。 被告：青州金桥置业有限公司，住所地青州市南燕都小区1号楼007号营业房，统一社会信用代码91370781676839471Q。 法人代表：耿普，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王红光，该公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司青州市支行（以下至判决主文前简称青州农行）与被告张静、刘金亮、青州金桥置业有限公司（以下至判决主文前简称金桥公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告青州农行的委托诉讼代理人崔文俊、杨晓军，被告刘金亮，被告金桥公司的委托诉讼代理人王红光到庭参加诉讼，被告张静经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青州农行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张静偿还原告借款本金176899.15元及利息9799.76元(利息计至2020年5月4日，以后利息按合同约定另行计算至实际清偿之日)；2、依法确认被告张静、刘金亮抵押资产认定抵押预告登记有效，在未办理房产抵押权登记之前，原告享有排他性地对抗他人对涉案房产处分的权力，处置房产所得价款优先偿还借款人在原告处借款；3、判令被告刘金亮、金桥公司对被告张静的上述债务承担连带还款责任；4、本案诉讼费用等实现债权的相关费用由被告负担。事实和理由：被告张静于2010年12月21日向原告申请办理个人住房按揭贷款25万元，2030年11月20日到期，借款期限20年，还款方式为等额本息还款法，借款用途为购房，由张静、刘金亮所购房产抵押担保，金桥公司提供阶段性担保，房产面积108.80平方米，并在青州市房管部门办理了预告抵押登记手续。被告张静及刘金亮在借款后偿还借款本金及利息至2019年1月21日，其中归还本金73100.85元、利息89529.82元。之后虽经多次催收，但借款人迟迟未还，形成违约。截止2020年4月21日，被告张静欠原告借款本金176899.15元、利息9799.76元，请求依法判如所请。 被告刘金亮辩称：原告所述属实，只是现在资金紧张，希望能通过调解方式解决问题。 被告金桥公司辩称：被告公司承担的是阶段性担保，被告张静、刘金亮的房子从2019年1月份开始就可以办理房产证及抵押登记了，但其一直未联系被告公司办理，希望能尽快办好抵押手续解除被告公司的担保责任。 被告张静未答辩。 本院经审理认定事实如下：被告刘金亮与张静系夫妻关系。2010年11月24日，被告刘金亮向原告青州农行出具共同还款责任承诺书一份。该承诺书载明：借款人张静与刘金亮系夫妻关系，因借款人购房需要向原告借款25万元，刘金亮作为借款人的共同还款成员，承诺当借款人不按期偿还借款本息时，刘金亮对借款本息及相关费用承担连带清偿责任。 2010年12月3日，被告张静（借款人、抵押人）、金桥公司（保证人）与原告青州农行（债权人、抵押权人）签订个人购房担保借款合同一份。合同约定，借款人为张静，保证人为金桥公司，抵押人为张静，借款用途为购置房产，售房人为金桥公司，房屋性质为住房，房屋坐落于青州市××＃××室，借款金额为25万元，借款期限自2010年12月3日至2030年12月2日，借款利率为浮动利率；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算；并约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；贷款人将款项一次性划入金桥公司在青州农行开立的账户内，还款方法为等额本息还款法；本合同项下担保方式为保证、抵押，金桥公司担供的担保为阶段性保证担保，自合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止，保证担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及其他实现债权的相关费用。合同签订后，双方于2010年12月4日到青州市房地产交易中心办理了预购商品房抵押权预告登记手续，原告取得了抵押登记机关颁发的青房王府字第201012800号抵押预告证书。另查明，预告抵押登记中载明的房产尚未办理正式的抵押登记手续。 2010年12月21日，原告青州农行将发放的贷款25万元汇入被告金桥公司在青州农行的账户内。此后，被告张静、刘金亮偿还原告青州农行借款本金及利息至2019年1月21日，其中归还借款本金73100.85元、利息89529.82元，此后未再偿还借款本息，截止2020年4月21日，被告张静欠原告借款本金176899.15元、利息9799.76元。 本院认为,原告青州农行与被告张静、金桥公司签订的个人购房担保借款合同，被告刘金亮出具的共同还款责任承诺书，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，上述合同均合法有效。双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告青州农行作为贷款人，按合同约定履行发放贷款的合同义务后，被告张静作为借款人，应当按照约定的期限和数额及时足额履行还款义务，但自2019年2月份开始，借款人未按约定偿还借款本息已超过90天时间，按双方合同约定，原告有权提前收回已发放的借款。因此，原告要求被告张静偿还剩余全部借款本金及利息的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。 关于原告要求确认对被告张静的抵押房产享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”之规定，确立不动产物权预告登记制度，旨在保障将来物权的实现，使预告登记权利人享有当不动产物权登记条件成就时对不动产优先办理物权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对不动产的处分，故预告登记具有债权保全措施的效力。同时，根据该条规定，在能够进行不动产登记时仍需办理正式登记，故预告登记并不是正式的物权登记，在仅办理了预购商品房抵押预告登记情况下，抵押权并未依登记而设立。本案中，张静与青州农行签订个人购房担保借款合同，并以其所购房产给原告作为抵押担保，并办理了抵押预告登记，但由于未办理正式的抵押登记，故抵押权尚未设立，原告青州农行无要求对被告张静的抵押房产行使优先受偿权的权利。 关于原告要求被告刘金亮、金桥公司对被告张静的债务承担连带清偿责任的诉讼请求。被告刘金亮在共同还款责任承诺书中承诺对被告张静的25万元借款承担连带清偿责任，原告要求被告承担连带清偿责任的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告金桥公司在其公司签订的个人购房担保借款合同承诺对被告张静的借款在办理完房产证及抵押手续前承担连带责任保证，现案涉房产未办理房产证，亦未办理正式的抵押登记手续，原告要求被告金桥公司对被告张静的欠款承担连带清偿责任的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 被告张静经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见，视为其对所享诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告张静于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司青州市支行借款本金176899.15元、利息9799.76元（利息计算至2020年4月21日，以后利息按合同约定计算至实际清偿之日）； 二、被告刘金亮、山东金桥置业有限公司对前款所列款项承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司青州市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履期间的债务利息。 案件受理费2017元（已减半），财产保全费1454元，由被告张静、刘金亮、山东金桥置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。个人上诉的，应同时提交居民身份证复印件各两份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的（法定）代表人身份证明书、营业执照复印件、组织机构代码证复印件各两份，并依照《诉讼费用交纳办法》的规定分别预交相应的二审案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  张钰 二〇二〇年九月二十七日 书记员  张凯