贵州省雷山县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2634民初315号原告：雷山县农村信用合作联社，住所地：贵州省雷山县丹江镇场坝街。法定代表人：徐光，理事长。委托诉讼代理人：李辉，男，1989年8月28日出生，汉族，住贵州省凯里市。被告：王某，男，1967年9月27日出生，苗族，住贵州省雷山县。被告：杨某兰，女，1989年12月07日出生，汉族，农民，住贵州省凯里市。委托诉讼代理人：杨再国，男，1967年2月11日出生，汉族，住贵州省施秉县，系被告杨某兰父亲。委托诉讼代理人：雷邦祥，男，1981年3月9日出生，苗族，系被告杨某兰表哥。原告雷山县农村信用合作联社与被告王某、被告杨某兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案，因原告申请司法鉴定后扣除审限，于同年9月9日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告雷山县农村信用合作联社的委托诉讼代理人李辉、被告王某、被告杨某兰及其委托诉讼代理人杨再国、雷邦祥到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告雷山县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告王某向原告偿还借款本金493，461.79元；二、依法判令被告王某向原告支付利息(含罚息)，其中：1、贷款本金73，461.79元在2019年10月15日前所欠的利息27，997.33元，2019年10月16日起至二被告还清73，461.79元贷款本金期间的利息(含罚息)以73，461.79元为基数按月利率8.55‰的150%计算利息以及复息；2、贷款本金220，000元在2019年10月15日前所欠的利息67，953.82元，2019年10月16日起至二被告还清220，000元贷款本金期间的利息(含罚息)以220，000元为基数按月利率9.98‰的150%计算利息以及复息；3、贷款本金200，000元在2019年10月15日前所欠的利息61，776.2元，2019年10月16日起至二被告还清200，000元贷款本金期间的利息(含罚息)以200，000元为基数按月利率9.98‰的150%计算利息以及复息；三、依法判令被告杨某兰对上述第一、二项案涉款项承担连带偿还责任；四、本案诉讼费用由二被告连带承担。事实及理由：被告王某因资金需求向原告下属大十字分社申请借款，经原告下属大十字分社授信审批，被告王某取得借款资格，双方于2015年3月19日签订《贵州省农村信用社致富通-摇钱树小额信用贷款最高额循环借款合同》，约定双方的权利和义务。被告向原告下属大十字分社申请发放三笔共计500，000元信用贷款。一、原告下属大十字分社于2016年1月21日向被告王某发放,80，000元信用贷款，借款用途：道路工程周转，借款期限2016年1月21日至2018年1月20日，月利率为8.55‰。截至2019年10月15日尚欠原告下属大十字分社贷款本金73461.79元，利息27，997.33元。二、原告下属大十字分社于2017年6月6日向被告王某发放220，000元信用贷款，借款用途：工程周转金，借款期限2017年6月6日至2019年6月5日，月利率为9.98‰。截至2019年10月15日尚欠原告下属大十字分社贷款本金220，000元，利息67，953.82元。三、原告下属大十字分社于2017年6月6日向被告王某发放200，000元信用贷款，借款用途：购买挖机，借款期限2017年6月6日至2019年6月5日，月利率为9.98‰。截至2019年10月15日尚欠原告下属大十字分社贷款本金200,000元，利息61，776.2元。原告依约向被告发放了贷款，但被告未能按合同约定履行还本付息义务，后原告多次向被告进行催收，但被告仍拒不履行合同义务。为维护原告的合法权益，特依法向人民法院起诉。被告王某对原告起诉的事实和理由无异议。被告杨某兰辩称，原告提供的贷款材料中的签字都不是被告杨某兰本人签的，司法鉴定意见书的鉴定结果也证明被告杨某兰本人没有在贷款的材料上面签字。该笔贷款不是用于家庭开支，被告杨某兰不应承担还款责任，应由被告王某承担还款的责任。本院经审理认定事实如下：原告雷山县农村信用合作联社下属的大十字分社与被告王某于2015年3月19日签订《贵州省农村信用社致富通农户小额信用贷款最高额循环借款合同》。合同约定实际借款金额、借款期限、结息方式、用途、贷款利率以借款借据记载为准。甲方（王某）至少应按年结清当年利息，鼓励按月、按季结息，分期归还或到期一次性归还本金。并约定不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息等。合同签订后，原告下属大十字分社于2016年1月21日向被告王某发放信用贷款80，000元，“借款借据”载明：借款用途为道路工程周转,借款日期2016年1月21日，到期日期2018年1月20日，借款利率为8.55‰，结息方式为按年结息，还本方式为按期还本，借款人一栏为王某个人签字，截至2019年10月15日尚欠该笔贷款本金73，461.79元，利息27，997.33元。2017年6月6日，原告下属大十字分社又同时向被告王某发放两笔信用贷款，一笔借款金额为220，000元，借款日期为2017年6月6日，到期日期2019年6月5日，借款月利率为9.98‰，借款用途为道路工程周转，还款方式为按季结息一次还本，借款人一栏为王某一个人签字。该笔借款至今未还，截至2019年10月15日尚欠利息67，953.82元。另一笔借款为200，000元，借款日期也为2017年6月6日，到期日期2019年6月5日，借款月利率为9.98‰，借款用途为购买挖机，还款方式为按季结息一次还本，借款人一栏也为王某一个人签字。该笔借款至今也未还，截至2019年10月15日尚欠利息为61，776.2元。上述三笔贷款本金共计500，000元。期间，第一笔信用贷款本金80，000元当中被告王某已偿还6，538.21元，尚欠73，461.79元。现尚欠的贷款本金总额为493，461.79元。之后，被告王某未能按照合同约定支付利息以及贷款到期后没有履行偿还本金义务，经原告多次向被告进行催收未果，原告于2020年4月1日向本院提起诉讼。同时查明，原告提供的2015年2月13日的《还款承诺书》，经司法鉴定，该份证据中的“家庭共有人签字（并加盖手印）：杨某兰”一栏处“杨某兰”字迹上方的红色指印不是杨某兰本人所留。关于《共同债务确认书》上“杨某兰”的署名，庭审中被告王某认可是其代签，并非杨某兰本人所签。被告王某与被告杨某兰原为夫妻关系，于2017年9月18日离婚。另查明，大十字分社属于雷山县农村信用合作联社下属营业网点，不具备法人资格，是在雷山县农村信用合作联社授权下开展各项经营业务，故与被告签订合同的贷款人为雷山县农村信用合作联社大十字分社，而起诉的原告为雷山县农村信用合作联社。上述事实，有原告的当庭陈述，有原告提供的营业执照、法人身份证明书、法人居民身份证、被告的居民身份证、结婚证、《贵州省农村信用社致富通农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、借款申请书、借款借据、共同债务确认书、贷款还本付息通知书以及被告提供的离婚协议书等证据在卷佐证，并经庭审举证、质证，本院予以确认。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。本案原告雷山县农村信用合作联社下属大十字分社与被告王某签订的借款合同合法有效，其借贷关系受法律保护，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务，但是双方在履行合同过程中被告王某不按照合同约定支付利息以及履行偿还本金义务，其行为已经构成违约，被告王某作为实际借款人应当承担本案还本付息的责任。本案中，合同书上已经明确约定实际借款金额、借款期限、结息方式、用途、贷款利率以借款借据记载为准，经查，发生借贷关系的三份借款借据的借款人一栏中均没有被告杨某兰的签名或盖章，借款借据中载明的借款用途为道路工程周转或购买挖机，也不标明用于家庭的生产生活开支，而双方争议的《还款承诺书》中的“杨某兰”字迹上方的红色指印经过司法鉴定不是杨某兰本人所留，对于鉴定结果双方均无异议，本院予以确认，并且《还款承诺书》的时间在前即2015年2月13日，而借款借据中载明发生借贷关系的时间都是在2016年1月21日之后，因此，该份证据的证据效力存在瑕疵，本院不予采信。除此之外，原告提供不出充分有效的证据证明上述三笔借款系被告王某、被告杨某兰为共同生产生活或为履行抚养、赡养等所负债务，不应认定为夫妻共同债务，因此，原告请求判令被告杨某兰对涉案款项承担连带偿还责任的证据不足，理由不充分，本院不予支持。综上所述，被告王某不按照合同约定还本付息，并经原告多次催收至今仍不履行义务，其行为已经违反了合同约定和法律规定。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”故原告诉请判令被告王某偿还本息于法有据，本院予以支持。关于借款利息，应按借款借据上载明的借款利率以及合同书上约定的逾期还款罚息比例予以计算。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告王某于本判决生效之日起60日内偿还原告雷山县农村信用合作联社借款本金共计493，461.79元及其利息，利息计算按照借款借据上载明的利率和借款合同约定的逾期罚息予以支付，即支付贷款本金73，461.79元在2019年10月15日前所欠的利息27，997.33元以及自2019年10月16日起至被告王某还清73，461.79元贷款本金期间的利息(含罚息)以73，461.79元为基数按月利率8.55‰的150%计算利息及复息；支付贷款本金220，000元在2019年10月15日前所欠的利息67，953.82元以及自2019年10月16日起至被告王某还清220，000元贷款本金期间的利息(含罚息)以220，000元为基数按月利率9.98‰的150%计算利息及复息；支付贷款本金200，000元在2019年10月15日前所欠的利息61，776.2元以及自2019年10月16日起至被告王某还清200，000元贷款本金期间的利息(含罚息)以200，000元为基数按月利率9.98‰的150%计算利息及复息。二、驳回原告雷山县农村信用合作联社的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5，156元，系减半收取，由被告王某承担。鉴定费900元，由原告雷山县农村信用合作联社承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。逾期，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  余志宏二〇二〇年九月十日书记员  何淑溶