福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初6272号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年8月4日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告福建南安农村商业银行股份有限公司，住所地：福建省南安市成功街889号，统一社会信用代码：91350500591746372J。             法定代表人施文波，该公司董事长。             委托代理人刘金狮，该公司职员。                               被告                       被告蔡珊珊，女，1982年6月9日出生，汉族，住福建省南安市。             被告张湘周，男，1981年7月11日出生，苗族，住重庆市酉阳县。                               原告诉讼请求                       1、解除原告与被告蔡珊珊、被告张湘周于2018年9月27日签订的《个人购房担保借款合同》；             2、判令被告蔡珊珊、被告张湘周立即偿还原告借款165792.49元及相应的利息、罚息、复利（其中截至2020年8月31日暂计结欠利息、罚息、复利1860.91元，自2020年9月1日起至实际还款日止的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；             3、依法拍卖被告蔡珊珊、被告张湘周提供抵押的房产（以抵押权证：闽（2018）南安市不动产证明第3004367号登记的权利范围为准），拍卖所得价款由原告优先受偿；             4、由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。                               被告             答辩             意见                       被告蔡珊珊、张湘周未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2018年9月27日，原告（贷款人）与借款人（抵押人）蔡珊珊、抵押人张湘周签订《个人购房担保借款合同》，约定：贷款人同意向借款人发放借款190000元用于购买位于南安市美林办事处江北经济适用房6号楼309室的房产，借款期限自2018年9月27日起至2028年9月26日止；贷款利率在基准利率基础上上浮20％；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40％逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款采用等额本金还款法；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，原告可以宣布贷款提前到期，并有权解除合同；蔡珊珊、张湘周以上述南安市美林办事处江北经济适用房6号楼309室的房产为该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用及其他应付费用等。2018年10月10日，双方到南安市国土资源局办理了闽（2018）南安市不动产证明第3004367号《不动产登记证明》，证明权利为抵押权。张湘周于2018年9月27日出具《共同还款承诺书》给原告，为原告与蔡珊珊签订的《个人购房担保借款合同》项下的债务承担共同还款责任。原告于2018年10月12日发放贷款190000元给蔡珊珊用于支付购房款。蔡珊珊、张湘周未能按期足额还款，截至2020年8月31日，尚欠原告借款本金165792.49元及利息、罚息、复利1860.91元。另查明，被告蔡珊珊、张湘周于2004年11月21日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       原告、被告签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，房地产抵押依法至南安市国土资源局办理了《不动产登记证明》，抵押权自登记时设立。蔡珊珊向原告借款190000元，但未能按合同约定的还款方式按时足额支付本息，尚欠借款本金165792.49元及相应利息，原告有权依照合同约定解除合同，要求蔡珊珊偿还尚欠借款本金及利息，并支付罚息、复利。蔡珊珊的丈夫张湘周应依照《共同还款承诺书》约定，承担共同还款责任。上述债权，原告有权以拍卖、变卖蔡珊珊、张湘周的抵押财产所得价款优先受偿。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条                               裁判             主文                       一、解除福建南安农村商业银行股份有限公司与被告蔡珊珊、张湘周于2018年9月27日签订的《个人购房担保借款合同》；             二、被告蔡珊珊、张湘周应于本判决生效之日起十日内偿还福建南安农村商业银行股份有限公司借款本金165792.49元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利截至2020年8月31日为1860.91元，自2020年9月1日起至实际还款之日止的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定与《个人购房担保借款合同》约定计算）；             三、上述债权，原告福建南安农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖被告蔡珊珊、张湘周的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以南安市国土资源局闽（2018）南安市不动产证明第3004367号《不动产登记证明》登记的房地产为准］。                               诉讼             费用                       本案受理费3636元，减半收取为1818元，由被告蔡珊珊、张湘周负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  方碧芬                                                             二〇二〇年九月二日                                     书 记 员 吴桂菊             速 录 员 徐 彤