浙江省杭州市余杭区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0110民初19151号 原告：田斌，男，1986年2月7日出生，汉族，住杭州市余杭区。 被告：吴明，男，1985年6月12日出生，汉族，住杭州市余杭区。 被告：贾月城，男，1983年9月24日出生，汉族，住杭州市余杭区。 委托代理人：孙哲奇，浙江金宏律师事务所律师。 原告田斌为与被告吴明、贾月城民间借贷纠纷一案，于2019年11月7日向本院起诉，本院于当日立案受理后，依法由审判员杨春海独任审判。因被告吴明长期外出，现下落不明，本院分别于2019年12月16日、2020年3月25日向被告吴明公告送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书、开庭传票及合议庭组成人员通知书等，并依法由审判员杨春海担任审判长和人民陪审员章月霞、李盼明组成合议庭。2020年6月16日，因人民陪审员章月霞任期届满，依法由审判员杨春海担任审判长和人民陪审员严卫星、李盼明组成合议庭，于2020年9月1日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告田斌及被告贾月城的委托代理人孙哲奇到庭参加诉讼，被告吴明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告田斌起诉称：2018年3月6日，被告吴明因需资金周转，向原告田斌提出借款，原告田斌拿出积蓄120000元借给被告吴明，并出具借条，被告贾月城作为担保人；约定月息3分，逾期利息36%。借款到期后，原告田斌多次催讨未果。为此，原告田斌诉至法院，请求判令：1、被告吴明偿还借款120000元及利息36000元（暂从2018年5月6日至2019年8月5日，此后利息另计，按月息2%计算）；2、被告贾月城承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告吴明、贾月城承担。 原告田斌为证明上述事实，向本院提供证据如下： 1、借条一份，用以证明被告吴明向原告田斌借款120000元，约定借款期限及利息，并由被告贾月城提供连带责任担保的事实。 2、中国建设银行银行卡交易明细清单一份，用以证明原告田斌通过银行转账向被告吴明交付借款的事实。 被告贾月城答辩称：一、田斌应认定为职业放贷人。浙江省依法严厉打击与民间借贷相关的刑事犯罪强化民间借贷协同之力的会议纪要规定（一下简称会议纪要）纳入“职业放贷人名录”，一般应符合一下条件：在同一年度内，同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及10件以上民间借贷案件，或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及15件以上民间借贷案件的；但是，符合下列条件两项以上，案件数达到上述规定一般以上的，也可以认定为职业放贷人：1.借条为同一格式的；2.被告抗辩原告并非实际出借人或者原告要求将本金、利息支付给第三人；3.借款本金诉称以现金方式交付又无其他证据佐证的；4.交付本金时预扣借款利息或者被告实际支付的利息明显高于约定的利息的；5.原告本人无正当理由拒不到庭应诉或到庭应诉时对案件事实进行虚假陈述的。余杭区人民法院（2019）浙0110民初6334号民事判决书确认，田斌具有以下行为：1.将借款通过支付宝转给被告(指案外人，以下同)，后要求被告将本金、利息支付给案外人海霞，且让被告出具借条制造虚假交易流程；2.被告于2017年6月22日出具50000元借条，原告实际交付金额为42500元；2017年8月21日，被告出具60000元借条，原告实际交付金额为15700元，即交付本金是预扣借款利息。（2019）浙0110民初6334号判决书可以证明，田斌具有要求将本金、利息支付给第三人以及交付本金时预扣借款利息等二项行为。同时，本案的原告与本案的被告吴明及案外人沈鑫、马立山于2016年6月2日成立杭州鑫惠资产管理有限公司，专业从事执业房贷工作，关联人在基层法院的案件众多。被告贾月城向贵院申请调取余杭区人民法院立案、审判系统中2018年至2019年田斌在贵院起诉的民间借贷纠纷案件登记信息显示，田斌在2019年度在贵院起诉的民间借贷纠纷案件超过五件。结合会议纪要关于职业放贷人的认定条件2、4项规定，同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及5件以上民间借贷案件，即可认定为职业放贷人。故，田斌应认定为职业放贷人。二、原、被告签订的借款合同无效，保证人不应承担担保责任。《全国法院商事审判工作会议纪要》（九民纪要）53条指出，未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人以及民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可认定为职业放贷人。原告田斌通过向社会不特定对象提供借贷，赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常经、营业性，符合职业放贷人的特征。原告未经金融监管部门批准，擅自从事经常性的贷款业务，违反银行业监管法律的有关规定，属于违反《中国人民共和国合同法》第五十二条第五项的规定，其与被告所签订的民间借款合同无效。因原告与被告吴明的借贷关系无效，被告贾月城对该借贷关系提供的担保亦无效。并且没有证据显示被告贾月城存在过错，故其不应该承担担保责任。 被告贾月城为证明上述事实，向本院提供证据如下： 1、（2019）浙0110民初6334号民事判决书一份，证明田斌具有以下行为：1.将借款通过支付宝转给被告，后要求被告将本金、利息支付给案外人海霞，且让被告除出具借条制造虚假交易流程。2、被告于2017年6月22日出具50000元借条，原告实际交付金额为42500元；2017年8月21日，被告出具60000元借条，原告实际交付金额为15700元，即交付本金是预扣借款利息的事实。 2、申请法院调取的证据立案登记表以及浙江法院网关联案件查询电子记录各一份，证明余杭区人民法院立案、审判系统中2018年至2019年田斌在贵院起诉的民间借贷纠纷案件，原告的出借行为具有反复性、经营性、借款目的具有盈利性，属于从事非法金融业务活动，原告田斌具有职业放贷人的嫌疑的事实。 被告吴明未作答辩，也未向本院提供证据材料。 庭审中，(一)对原告田斌提供的证据1－2，被告贾月城对证据的真实性无异议，但对证据的合法性关联性有异议，认为借条由原告田斌提交的格式条款，其转账凭证并不能实际证明交付借款，存在制造虚假交易流程；而被告吴明放弃质证权利；经审查，本院认为原告田斌提供的上述证据均符合证据采信规则，故予以确认为有效证据。(二)对被告贾月城提供的证据1－2，原告田斌对证据的真实性及合法性均无异议；而被告吴明放弃质证权利；经审查，本院认为被告贾月城提供的上述证据均符合证据采信规则，故予以确认为有效证据，本院将结合相关证据认定本案事实。 根据当事人的陈述与辩解，以及提供的有效证据，本院在审理中查明的案件事实如下： 2018年3月6日，被告吴明出具借条向原告田斌借款120000元，约定借款期限为2018年3月6日至2018年6月5日，借款利息按照借款总额3%计算，利息按月归还；并由被告贾月城提供连带责任保证。现原告田斌诉至本院，请求上判。为此，双方成讼 另查明:1、原告田斌陈述借款后被告吴明于2018年3月6日之后在2018年8月6日之前支付利息6000元；2、（2019）浙0110民初6334号判决书载明:原告田斌诉被告童天云民间借贷纠纷一案，法院于2019年6月5日判决驳回原告田斌的全部诉讼请求。3、余杭区人民法院立案、审判系统中2018年至2019年间，原告田斌在法院起诉的民间借贷纠纷案件多起，后以撤诉、调解及判等方式结案。 本院认为，原告田斌与被告吴明发生的借贷关系以及与被告贾月城之间发生的保证合同关系均合法、有效，应受法律保护。现因被告吴明未按约向原告田斌返还借款并支付利息，同时，被告贾月城也未履行担保代偿义务，对此，被告吴明、贾月城应承担相应的民事责任。原告田斌的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。庭审中，被告贾月城提出的原告田斌应认定为职业放贷人及案涉借款合同、保证合同无效的抗辩，因原告田斌目前并未被上级法院列入职业放贷人名录，且被告贾月城也未提供证据证明案涉合同存在无效的证据，故本院对该抗辩意见不予采信。被告吴明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其对质证权利的放弃，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴明返还原告田斌借款120000元，限于本判决生效后十日内付清。 二、被告吴明支付原告田斌借款利息36000元以及自2019年8月6日起至上述借款清偿完毕之日止的借款利息(以借款本金120000元为基数，并按月利率2％另行计算)，限于本判决生效后十日内付清。 三、被告贾月城对上述第一项、第二项承担连带责任保证。 如被告吴明、贾月城未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3420元，由被告吴明、贾月城负担。 原告田斌于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告吴明、贾月城于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 长  杨春海 人民陪审员  李盼明 人民陪审员  严卫星 二〇二〇年九月一日 法官 助理  缪剑娣 书 记 员  马鑫彬