广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初24373号原告：中国银行股份有限公司深圳罗湖支行，营业场所：广东省深圳市罗湖区宝安南路2048号宝丽大厦一、二楼，统一社会信用代码：91440300892303591E。负责人：刘晓晖，系行长。委托诉讼代理人：赵兵，广东惠商律师事务所律师，执业证号：14403200611453670。委托诉讼代理人：谭志鹏，广东惠商律师事务所实习律师，实习证号：190219071112391。被告：江稳芬，女，汉族，1986年1月10日出生，身份证住址：广东省深圳市罗湖区，原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行与被告江稳芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵兵到庭参加诉讼，被告江稳芬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还贷款本金人民币162000元，利息人民币6349.20元,本金罚息人民币8310.60元,利息罚息人民币486.04元，共计人民币177145.84元（利息、罚息暂计至2020年4月8日，之后按中国人民银行规定及合同约定计算至本息付清之日止），并加倍支付迟延履行期间债务利息；2.判决被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2018年9月25日，被告通过线上形式向原告申请办理“中银E贷”个人网络循环贷款业务并签署了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》。原告根据被告的申请，在线批准给予被告循环贷款额度。上述合同签订后，被告向原告申请借款共计人民币162000元，贷款年利率为6.48%，还款方式为按月还息，到期还本。《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》约定：(1)循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年（第一条第2款）；(2)循环贷款额度期限届满，本合同项下已叙作的贷款，被告和原告应按照以被告通过原告提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，贷款利率按日息计算，日利率=年利率／360，但被告出现任何不符合本合同约定的情况的，原告有权调整贷款利率（第三条第1款）；(4)按被告向原告申请提款时约定的计息方式计算利息，计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止（第三条第2款）；(5)若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率（第三条第4款）；(6)被告经由原告提供的电子服务渠道自助提款形成的系统记录视为借款借据，贷款利息自实际放款日起计算（第五条）；(7)被告未按期归还贷款本息或被告违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定即构成被告在本合同项下的违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除被告与原告之问的其他合同（第八条）；(8)本合同不论因何种原因在法律上成为无效或部分条款无效，只要原告向被告发放了贷款，且被告尚未全额结清，原告即对被告享有与本项贷款有关的债权，并可立即向被告追讨本合同项下全部贷款本息及其他一切相关费用（第十一条第4款）。原告依申请将前述贷款人民币162000元发放至被告指定的银行账户。被告没有严格按照合同约定偿还贷款利息，截至2020年4月8日，贷款已到期，被告共拖欠贷款本息人民币177145.84元，其中本金162000元，利息6349.20元，本金罚息8310.60元，利息罚息486.04元。虽经原告多次催收仍然拖欠，被告的行为已经严重违反合同约定。为维护原告的合法债权，现依法诉至贵院，请求依据我国《合同法》等有关规定支持原告的上述诉讼请求。被告未到庭亦未答辩。原告为支持其起诉意见，向本院提交如下证据：证据1、《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》；证据2、（中银E贷之）借款人信息查询；证据3、客户交易系统日志明细（中银E贷签约成功），证据1-3共同证明被告通过原告的“中银E贷”系统绑定其在原告处开立的借记卡，并在线填写其相关信息（包括单不限于客户号、身份证号码、联系方式、居住地址等信息），并在线前述了《个人网络循环贷款合同》，向原告申请“中银E贷”贷款，双方之间构成借款合同关系；证据4、客户交易提供日志明细（循环贷款用款交易成功）；证据5、手机银行关联账户列表；证据4-5共同证明原告对被告申请的“中银E贷”贷款申请双方时用款金额、贷款期收款账户、还款账户、还款方式等进行了明确；证据6、中国银行存款历史交易明细清单，证明原告按约定向被告发放贷款、被告按合同约定向原告偿还部分贷款本息的事实；证据7、还款基本信息、逾期未还款查询，证明被告欠款情况与违约事实。被告未举证、质证。本案经审理查明，2018年9月25日，被告通过网络方式向原告申请办理“中银E贷”个人网络循环贷款业务，并线上签署了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，中国银行对公网上银行信息管理系统V1.0的客户交易系统日志明细显示交易成功。该合同约定，原告向被告提供循环贷款，期限为自本合同生效之日起一年，贷款利率以被告通过原告提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准按日计算，按被告向原告申请提款时约定的计息方式计算利息；若被告未按约定期限还款，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告未按约定履行即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同。上述合同签订后，被告向原告申请借款共计人民币162000元，贷款年利率为6.48%，还款方式为按月还息，到期还本。原告依约将贷款人民币16.2万元发放至被告指定的银行账户。被告未按照合同约定履行，截止至2020年4月8日，被告共拖欠贷款本金人民币16.2万元，利息人民币6349.20元，本金罚息人民币8310.60元，利息罚息人民币486.04元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。合法的借款合同关系受法律保护，合同当事人应全面履行合同义务。本案被告与原告采取网络签约的方式签订了相关合同文件，意思表示真实，内容合法，按照原告与被告签订的合同文件约定，被告未清偿到期借款本金，未支付利息，已构成违约，原告要求被告偿还尚未清偿的全部借款本金，符合法律规定，本院予以支持。原告关于请求被告支付利息及本金罚息、利息罚息的主张，原被告约定的利息及罚息的费率合计未超过法律规定的年利率24%的上限，符合法律规定，对原告的主张本院予以支持。被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交任何答辩意见和证据材料反驳原告的主张，视为其放弃相关的诉讼权利，应自行承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江稳芬应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行本金人民币16.2万元；二、被告江稳芬应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行支付利息、罚息人民币15145.84元（利息、罚息暂计至2020年4月8日止，之后的利息、罚息以本金人民币16.2万元为基准，按照中国人民银行规定及合同的约定，计至全部款项实际付清之日止，超出年利率24%部分的利息、罚息不予计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1921元，由被告江稳芬负担。原告已预交的案件受理费人民币1921元，由本院予以退回。被告江稳芬应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费人民币1921元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 耿 艺二〇二〇年九月一日书记员 张思慧