贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔0302民初3567号 原告：中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行，住所地贵州省遵义市红花岗区新华路8号，统一社会信用代码91520300214782730P。 法定代表人：刘嘉毅，行长。 委托诉讼代理人：王颖，贵州佳信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗刚，贵州佳信律师事务所律师。 被告：谢华康，男，汉族，1969年1月19日出生，住贵州省绥阳县。 被告：郑继容，女，汉族，1977年3月9日出生，住贵州省绥阳县。 原告中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行(以下简称“工商银行遵义红花岗支行”)与被告谢华康、郑继容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行遵义红花岗支行的委托诉讼代理人罗刚、被告谢华康、郑继容到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行遵义红花岗支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告谢华康、郑继容于2014年12月21日签订的《个人购房借款合同／担保合同》；2.判令被告谢华康、郑继容偿还借款本金327744.19元、截止2020年3月31日的利息11550.38元，并支付自2020年4月1日起至还清贷款之日止，以本金327744.19元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档贷款利率上浮5%计算的利息，及在此基础上加收50%的罚息；3.原告对被告谢华康、郑继容提供的位于遵义汇川区房屋享有优先受偿权；4.案件受理费、律师费由被告承担。事实和理由：2014年12月21日，原、被告双方签订《个人购房借款合同／担保合同》，约定被告向原告借款383000元，期限为20年，年利率为6.15%，按月等额本息还款，未按时偿还则按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利息基础上加收50%。被告将其位于遵义汇川区房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、保管费用、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告未按合同约定偿还借款，原告多次催收未果，故诉至法院。 被告谢华康、郑继容辩称，要求继续履行合同，今年过年后开始逾期，如果不是疫情不会逾期。房屋居住一家3口人，现在在外地打工。 本院经审理认定事实如下：被告谢华康、郑继容系夫妻关系。2014年12月11日，被告谢华康、郑继容与工商银行遵义**支行签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告谢华康向工商银行遵义**支行借款383000元，贷款期限20年，利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮5%计算，按月等额本息还款，借款用途购买位于遵义市汇川区房屋，借款人未按合同约定日期偿还借款的，贷款人有权按罚息利率按日收取罚息，罚息利率在约定的利息基础上加收50%。二被告以所购买的位于遵义市汇川区房屋为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告郑继容在抵押共有人处签字。前述合同还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同，提前收回贷款本息。同日，该行向被告谢华康发放了贷款383000元。 2015年12月9日，前述提供抵押的房屋办理了抵押权登记（房屋所有权证号为2014117640,房屋他项权证号为遵房他证监字第××号），房屋他项权利人为工商银行遵义**支行。被告谢华康从2019年8月11日后连续未按期偿还贷款本息，庭审后，仍未偿清逾期的款项。截止2020年8月21日尚欠借款本金321200.05元、利息11416.48元。 另查明，2015年工商银行遵义分行机构改革，原工商银行遵义**支行的经营管理由原告工商银行遵义红花岗支行行使。 以上事实，有原告提供的《个人购房借款/担保合同》、《个人借款凭证》、《不动产登记证明》、银行流水、《关于遵义分行机构改革方案批复》等证据在卷佐证，经庭审质证，足以认定。 本院认为，原告下辖的工商银行遵义**支行与被告谢华康、郑继容于2014年12月11日签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，原告依约向被告谢华康发放了贷款，被告谢华康从2019年8月11日后连续未按期履行还本付息义务，已严重违反合同约定，且在庭审后仍未偿清逾期的款项。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，双方约定的解除条件已成就，对原告请求解除前述合同的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，被告谢华康、郑继容应共同偿还原告借款本金、利息、逾期利息。 关于原告主张的抵押物优先受偿权，本案的抵押物已办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行与被告谢华康、郑继容于2014年12月11日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、由被告谢华康、郑继容于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行借款本金321200.05元及利息、逾期利息（截至2020年8月21日为11416.48元，从2020年8月22日起至借款本金还清之日止，以借款本金321200.05元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮5%计息，并在此基础上加收50%的逾期利息)； 三、原告中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行对被告谢华康、郑继容所有的位于贵州省遵义市汇川区房屋在折价或者拍卖、变卖后所得价款在前述债权范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3200元（已减半收取），由被告谢华康、郑继容负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。 审判员  王宇鹏 二〇二〇年九月三日 书记员  何海英