江西省吉安市吉州区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）赣0802刑初37号 公诉机关吉安市吉州区人民检察院。 被告人彭凡，女，1980年9月3日出生于江西省吉安市吉州区，汉族，大专文化，无业，户籍地及居住地均为江西省吉安市吉州区。2008年10月16日因犯挪用资金罪被本院判处有期徒刑二年。因涉嫌犯贷款诈骗罪、伪造国家机关证件、印章罪于2019年8月19日被刑事拘留，同年9月26日被逮捕。现羁押于吉安市看守所。 辩护人熊彪、周龙华，江西律星律师事务所律师。 被告人刘金泉，男，1965年1月2日出生于江西省吉安市吉州区，汉族，高中文化，中共党员，吉安市园林绿化管理处职工，户籍地及居住地均为江西省吉安市吉州区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2019年7月31日被刑事拘留，同年9月3日被逮捕。现羁押于吉安市看守所。 指定辩护人高兴、朱永祺，江西秉志律师事务所律师。 吉安市吉州区人民检察院以吉州检刑诉〔2020〕13号起诉书指控被告人彭凡、刘金泉犯贷款诈骗罪，于2020年2月18日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。吉安市吉州区人民检察院指派检察员黄庆出庭支持公诉，被告人彭凡及其辩护人熊彪、周龙华，被告人刘金泉及其指定辩护人高兴、朱永祺到庭参加诉讼。因新冠肺炎疫情影响，本案于2020年2月24日裁定中止审理，同年5月14日恢复审理，同年5月25日退回补充侦查一次。现已审理终结。 吉州区人民检察院指控： 1.2015年4月17日，被告人彭凡通过提供虚假装修合同在吉州珠江银行股份有限公司（以下简称珠江银行）以装修名义贷款诈骗10万元，仅支付本息3.217669万元，实际骗得6.782331万元； 2.2015年11月20日，被告人彭凡通过提供其伪造的谭小华、钟某结婚证、户口本、房产证、收入证明等资料由谭小华贷款，在珠江银行以装修名义贷款诈骗10万元，仅支付本息1.162679万元，实际骗得8.837321万元； 3.2015年12月24日，被告人彭凡通过提供其伪造的张某、刘某2房产证、工作证明等资料由张某贷款，在珠江银行以装修名义贷款诈骗10万元，仅支付本息2.563626万元，实际骗得7.436374万元； 4.2015年12月24日，被告人彭凡通过提供其伪造的张某、刘某2房产证、工作证明等资料由刘某2贷款，在珠江银行以装修名义贷款诈骗10万元，仅支付本息2.051777万元，实际骗得7.948223万元； 5.2016年1月26日，被告人彭凡和被告人刘金泉通过提供其伪造的李某1、李某2结婚证、房产证、户口本、工作证明、公积金流水、银行流水、装修合同等资料由李某1贷款，在珠江银行以装修名义贷款诈骗10万元，仅支付本息1.128197万元，实际骗得8.871803万元； 6.2016年1月26日，被告人彭凡和被告人刘金泉通过提供其伪造的李某1、李某2结婚证、房产证、户口本、工作证明、公积金流水、银行流水等资料由李某2贷款，在珠江银行以装修名义贷款诈骗10万元，仅支付本息1.21984万元，实际骗得8.78016万元； 7.2016年3月16日，被告人彭凡通过提供其伪造的刘某3、胡某结婚证、房产证、工作证明、公积金流水、银行流水等资料由刘某3贷款，在珠江银行以装修名义贷款诈骗10万元，仅支付本息2.869581万元，实际骗得7.130419万元； 8.2016年3月16日，被告人彭凡通过提供其伪造的刘某3、胡某结婚证、房产证、工作证明、公积金流水、银行流水等资料由胡某贷款，在珠江银行以装修名义贷款诈骗10万元，仅支付本息2.684153万元，实际骗得7.315847万元； 9.2016年10月21日，被告人彭凡通过提供其伪造的潘某、邹某结婚证等资料由潘某贷款，在吉安农村商业银行股份有限公司（以下简称吉安农商银行）以经营车行名义贷款诈骗35万元，仅支付本息8.042217万元，实际骗得26.957783万元； 10.2018年7月12日，被告人彭凡通过提供其伪造的潘某、邹某结婚证等资料由潘某贷款，在吉安农商银行以经营车行名义贷款诈骗9.5万元，仅支付本息0.086654万元，实际骗得9.413346万元； 11.2017年3月24日，被告人彭凡通过提供其伪造的邓某1、杨某离婚证等资料由邓某1贷款，在吉安农商银行以装修名义贷款诈骗10万元，仅支付本息0.271533万元，实际骗得9.728467万元； 12.2017年3月30日，被告人彭凡通过提供其伪造的邓某1未婚声明书等资料由邓某1贷款，在上饶银行以装修名义贷款诈骗20万元，仅支付本息13.661919万元，实际骗得6.338081万元； 13.2017年12月1日，被告人彭凡通过提供其伪造的合伙协议等资料由何某贷款，在吉安农商银行以经营洗衣店名义贷款诈骗28万元，仅支付本息3.546662万元，实际骗得24.453338万元； 14.2018年11月1日，被告人彭凡通过提供其伪造的刘某4、王小华离婚证等资料由刘某4贷款，在吉安农商银行以经营开店名义贷款诈骗32万元，仅支付本息1.469332万元，实际骗得30.530668万元； 15.2019年2月2日，被告人彭凡通过提供其伪造的装修合同等资料由何某贷款，在珠江银行以装修名义贷款诈骗8万元，仅支付本息0.23万元，实际骗得7.77万元； 16.2015年10月20日，被告人刘金泉和被告人彭凡通过伪造的刘金泉、***结婚证、房产证等资料，由刘金泉贷款，在珠江银行以装修名义贷款诈骗10万元，仅支付本息1.49981万元，实际骗得8.50019万元； 17.2015年11月2日，被告人刘金泉通过伪造的潘某、胡智勇结婚证、房产证等资料，由潘某贷款，在珠江银行以装修名义贷款诈骗10万元，仅支付本息7.447345万元，实际骗得2.552655万元； 18.2015年12月16日，被告人刘金泉唆使杨某通过提供虚假的购车合同、装修合同在珠江银行以装修名义贷款诈骗10万元，仅支付本息1.105911万元，实际骗得8.894089万元； 19.2015年12月16日，被告人刘金泉通过伪造的刘金泉、***结婚证、房产证等资料，由***贷款，在珠江银行以装修名义贷款诈骗10万元，仅支付本息2.290091万元，实际骗得7.709909万元； 20.2016年1月28日，被告人刘金泉通过伪造的肖某、福安结婚证、房产证、收入证明等资料由肖某贷款，在珠江银行以装修名义贷款诈骗10万元，仅支付本息0.974317万元，实际骗得9.025683万元； 21.2016年2月1日，被告人刘金泉通过伪造的傅某、刘朝君结婚证等资料由傅某贷款，在珠江银行以装修名义贷款诈骗10万元，仅支付本息2.524112万元，实际骗得7.475888万元； 22.2016年3月17日，被告人刘金泉通过伪造的许某、赵春华结婚证、房产证、工作证明、装修合同等资料，由许某贷款，在珠江银行以装修名义贷款诈骗10万元，仅支付本息1.21984万元，实际骗得8.78016万元； 23.2016年3月17日，被告人刘金泉通过伪造的许某、赵春华结婚证、房产证、工作证明、装修合同等资料，由赵春华贷款，在珠江银行以装修名义贷款诈骗10万元，仅支付本息1.599478万元，实际骗得8.400522万元。 综上所述，被告人彭凡贷款诈骗16笔，共计人民币186.794351万元，被告人刘金泉贷款诈骗10笔，共计人民币70.210899万元。2019年8月19日，被告人彭凡到公安机关投案。庭审中，公诉机关要求核减起诉书指控的第一起犯罪事实，变更为被告人彭凡贷款诈骗15笔，共计人民币180.01202万元。 针对上述指控，公诉机关当庭出示并宣读了贷款资料等书证，证人证言、被告人彭凡、刘金泉的供述与辩解、辨认笔录等证据证明。公诉机关认为，被告人彭凡、刘金泉以非法占有为目的，使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保或其他方式诈骗贷款，数额特别巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）（四）（五）项之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人彭凡犯罪后主动投案，如实供述自己的犯罪事实，属自首。被告人刘金泉归案后坦白且自愿认罪认罚，建议判处其有期徒刑十年以上十一年以下，并处罚金人民币五万元。后因江西省公检法发布了贷款诈骗罪数额新标准，公诉机关调整量刑建议为判处被告人刘金泉有期徒刑五年十个月，并处罚金人民币五万元。提请依法判处。 被告人彭凡辩称，对公诉机关指控的罪名及部分事实均有异议。以装修、经营车行名义的贷款资料都是银行自己制作的；由何某以装修名义贷款提供的资料都是真实的；邓某1提供的未婚证明及由刘某4贷款提供的资料也是真实的；其他资料是假的，指控的事实亦无异议；这些贷款都是由其使用，并且在抓获前都在正常还贷，刘某4的贷款已全部还清，其、刘某3、胡某的贷款到期后已转换成正常贷款，其行为构成犯罪，但没有诈骗的目的，不构成贷款诈骗罪。 其辩护人熊彪、周龙华提出以下辩护意见：1.对起诉书指控的贷款诈骗罪有异议。被告人彭凡虽然多次使用虚假的资料让他人从银行贷款再转借给其，但其主观上不具有非法占有的目的。彭凡一直按时支付银行利息及偿还部分本金直到被采取强制措施；彭凡是合法经营的个体工商户，其从银行获取的贷款主要用于店面经营，但因经营不善导致严重亏损而无力按约还贷，其不赖账、不逃避，且多次与银行协商以新还旧，邓某1、何某、刘某4、潘某等人的贷款已全部还清，未到期的贷款一直都在还款中，没有中断，并无证据证实其将贷款用于不法活动或个人高消费。2.因银行有关工作人员审查不严违法放贷，对放贷行为负有不可推卸的责任。3.彭凡主动投案并如实供述自己的犯罪事实，具有自首情节。综上，彭凡的行为定性为骗取贷款罪更为恰当，并依法对其从轻或减轻处罚。 被告人刘金泉辩称，对公诉机关指控的事实无异议，并自愿认罪，但认为量刑过重。其将银行贷款用于经营水电材料公司，起初每月按时归还银行利息，后来经营亏损，无力归还。请求法庭对其从轻处罚。 其指定辩护人高兴、朱永祺提出以下辩护意见：对公诉机关的指控不持异议，但被告人刘金泉系初犯，具有坦白、认罪认罚等从轻处罚情节。 经审理查明，2015年4月至2019年2月期间，被告人彭凡通过提供虚假装修合同及伪造的结婚证、户口本、房产证、工作证明、公积金流水、银行流水等资料，由其、谭小华、张某、刘某2、李某1等人以房屋装修、经营车行、店面的名义向珠江银行、农商银行、上饶银行贷得232.5万元，均归彭凡使用，除归还了部分本息外，剩余贷款本息无力偿还，至案发时造成银行经济损失117.644327万元。2015年10月至2016年3月期间，被告人刘金泉也通过上述手段，由其、潘某、杨某等人向珠江银行贷得100万元，均归刘金泉使用，除归还了部分本息外，剩余贷款本息无力偿还，至案发时造成银行经济损失93.102169万元。 1.2015年4月17日，被告人彭凡通过提供虚假装修合同在珠江银行以装修名义贷款10万元，该笔贷款到期后，通过借新还旧的方式于2018年6月25日重新贷得10万元，仅支付本息3.217669万元，造成银行损失6.831132万元。2020年1月22日（彭凡归案后），其家属归还了该笔贷款的本息。 2.2015年11月20日，被告人彭凡通过提供其伪造的谭小华、钟某户口本、房产证、收入证明等资料由谭小华贷款，在珠江银行以装修名义贷款10万元，仅支付本息1.162679万元，造成银行损失10.784084万元。 3.2015年12月24日，被告人彭凡通过提供其伪造的张某、刘某2房产证、工作证明等资料由张某贷款，在珠江银行以装修名义贷款10万元，仅支付本息2.563626万元，造成银行损失7.933898万元。 4.2015年12月24日，被告人彭凡通过提供其伪造的张某、刘某2房产证、工作证明等资料由刘某2贷款，在珠江银行以装修名义贷款10万元，仅支付本息2.051777万元，造成银行损失8.738206万元。 5.2015年12月16日，被告人彭凡和被告人刘金泉通过提供其伪造的李某1、李某2结婚证、房产证、户口本、工作证明、银行流水、装修合同等资料由李某1贷款，在珠江银行以装修名义贷款10万元，仅支付本息1.21984万元，造成银行损失10.765013万元。 6.2016年1月26日，被告人彭凡和被告人刘金泉通过提供其伪造的李某1、李某2结婚证、房产证、户口本、工作证明、银行流水等资料由李某2贷款，在珠江银行以装修名义贷款10万元，仅支付本息1.128197万元，造成银行损失10.669339万元； 7.2016年3月16日，被告人彭凡通过提供其伪造的刘某3、胡某结婚证、房产证、工作证明、公积金流水、银行流水等资料由刘某3贷款，在珠江银行以装修名义贷款10万元，仅支付本息2.869581万元，造成银行损失7.27893万元； 8.2016年3月16日，被告人彭凡通过提供其伪造的刘某3、胡某结婚证、房产证、工作证明、公积金流水、银行流水等资料由胡某贷款，在珠江银行以装修名义贷款10万元，仅支付本息2.684153万元，造成银行损失7.475118万元； 9.2016年10月21日，被告人彭凡通过提供其伪造的潘某、邹某结婚证等资料由潘某贷款，在吉安农商银行以经营车行名义贷款35万元，彭凡仅支付本息8.042217万元。2019年10月1日，潘某归还了该笔贷款的本息。 10.2018年7月12日，被告人彭凡通过提供其伪造的潘某、邹某结婚证等资料由潘某贷款，在吉安农商银行以装修名义贷款9.5万元，仅支付本息0.086654万元，造成银行损失9.5万元； 11.2017年3月24日，被告人彭凡通过提供其伪造的邓某1、杨某离婚证等资料由邓某1贷款，在吉安农商银行以装修名义贷款10万元，仅支付本息0.271533万元，造成银行损失10万元； 12.2017年3月30日，被告人彭凡通过提供其伪造的邓某1未婚声明书等资料由邓某1贷款，在上饶银行以装修名义贷款20万元，彭凡仅支付本息13.661919万元，余款本息已由邓某1归还。 13.2017年12月1日，被告人彭凡通过提供其伪造的合伙协议等资料由何某贷款，在吉安农商银行以经营洗衣店名义贷款28万元，彭凡仅支付本息3.546662万元。2019年12月17日，何某归还本金10万元，造成银行损失18万元。 14.2018年11月1日，被告人彭凡通过提供其伪造的刘某4、王小华离婚证等资料由刘某4贷款，在吉安农商银行以经营开店名义贷款32万元，彭凡仅支付本息1.469332万元。2019年7月1日，刘某4归还了该笔贷款本息。 15.2019年2月2日，被告人彭凡通过提供其伪造的装修合同等资料由何某贷款，在珠江银行以装修名义贷款8万元，彭凡仅支付本息0.23万元，该笔贷款已由何某归还。 16.2015年10月20日，被告人刘金泉和被告人彭凡通过伪造的刘金泉、***结婚证、房产证等资料，由刘金泉贷款，在珠江银行以装修名义贷款10万元，仅支付本息1.49981万元，造成银行损失9.668607万元； 17.2015年11月2日，被告人刘金泉通过伪造的潘某、胡智勇结婚证、房产证等资料，由潘某贷款，在珠江银行以装修名义贷款10万元，仅支付本息7.447345万元，造成银行损失2.760426万元； 18.2015年12月16日，被告人刘金泉唆使杨某通过提供虚假的购车合同、装修合同在珠江银行以装修名义贷款10万元，仅支付本息1.105911万元，造成银行损失10.647331万元； 19.2015年12月16日，被告人刘金泉通过伪造的刘金泉、***结婚证、房产证等资料，由***贷款，在珠江银行以装修名义贷款10万元，仅支付本息2.290091万元，造成银行损失8.228112万元； 20.2016年1月28日，被告人刘金泉通过伪造的肖某、福安结婚证、房产证、收入证明等资料由肖某贷款，在珠江银行以装修名义贷款10万元，仅支付本息0.974317万元，造成银行损失10.899394万元； 21.2016年2月1日，被告人刘金泉通过伪造的傅某、刘朝君结婚证等资料由傅某贷款，在珠江银行以装修名义贷款10万元，仅支付本息2.524112万元，造成银行损失7.801485万元； 22.2016年3月17日，被告人刘金泉通过伪造的许某、赵春华结婚证、房产证、工作证明、装修合同等资料，由许某贷款，在珠江银行以装修名义贷款10万元，仅支付本息1.21984万元，造成银行损失10.506776万元； 23.2016年3月17日，被告人刘金泉通过伪造的许某、赵春华结婚证、房产证、工作证明、装修合同等资料，由赵春华贷款，在珠江银行以装修名义贷款10万元，仅支付本息1.599478万元，造成银行损失9.162612万元。 另查明，2016年至2018年期间，被告人彭凡先后经营吉州区布兰奇洗衣中山西路店、吉州区蔡林记餐饮店、吉州区爱恋的茶饮品店、吉州区偶遇小吃馆。2019年7月30日，被告人刘金泉被公安机关抓获归案。 上述事实，有公诉机关提交的，并经庭审质证、认证的以下证据证实： 1.被告人彭凡的供述，证实2015年4月，其通过珠江银行的郭某贷款10万元，贷款资料装修合同系伪造，是郭某给其的，其在合同上签了字。之后其又找谭小华、张某、刘某2、李某1、李某2、刘某3、胡某帮其在珠江银行贷款，并提供了伪造的结婚证、房产证、户口本、工作证明、公积金流水及银行流水等虚假资料。其还找潘某、邓某1、何某、刘某4帮其在吉安农商银行贷款，并提供了伪造的结婚证、离婚证、合伙协议等虚假资料，邓某1还帮其在上饶银行贷款，提供了伪造的未婚声明书。其将上述贷款资金用于开店，后来生意亏损，贷款还不了。还证实贷款的金额及还款情况。 2.被告人刘金泉的供述，证实其通过彭凡找到珠江银行工作人员郭某，由彭凡伪造虚假证件，除其自己外，还找了潘某、杨某、***、肖某、傅某、许某、赵春华等人在珠江银行贷款的具体经过、金额，上述贷款均用于公司资金周转及偿还贷款利息。其还帮彭凡找李某1、李某2贷款20万元，归彭凡使用。 3.证人刘某1（吉州珠江银行风险管理中心主任）的证言，证实其所在的银行在清理贷款中发现贷款人李某1、李某2提供的户口本、个人经济收入证明均是虚假的资料，二人分别于2015年12月、2016年1月由市场部客户经理郭某经办在其银行贷款10万元，截至报案时尚欠本金17万余元。 4.证人钟某、张某、刘某2、李某1、李某2、胡某、刘某3、潘某、邹某、邓某1、邓某2、杨某、何某、刘某4、肖某、福安、傅某、许某的证言，证实他们用虚假资料帮彭凡、刘金泉到银行贷款的时间、金额及还贷等具体情况。 5.证人郭某（原吉州珠江银行员工）的证言，证实其帮彭凡、刘金泉等人利用虚假资料办理贷款的具体经过，其2017年因此被银行辞退。 6.证人罗某（吉州珠江银行综合部负责人）的证言，证实2015年4月17日彭凡向银行申请的10万元贷款到期后，于2018年6月25日由其办理风险转化贷款，即借新还旧，该笔贷款现已还清。 7.辨认笔录，证实李某1依法辨认出刘金泉、李某2；刘金泉依法辨认出彭凡。 8.书证彭凡、刘金泉、李某1、李某2、邓某1等人的贷款资料、工作证明、吉安市吉州房地产交易所出具的房产证明、房产档案信息查询结果证明、合同备案库查询单、房屋详细信息表、吉州区民政局婚姻登记处出具的情况说明，证实彭凡、刘金泉等贷款人提供给银行的贷款资料均属虚假资料。 9.书证放款通知书、借款借据、个人借款合同、保证合同、银行交易明细查询清单、还贷详细记录、贷款本金利息收回凭证、涉案人员、金额及偿还情况表，证实借款人的姓名、贷款金额、贷款日期、担保人、还款的具体情况、逾期本金、逾期利息等。 10.书证工商注册信息、个体信息、企业信息，证实彭凡经营店面的信息登记情况。 11.书证归案情况说明，证实彭凡系主动到案，刘金泉系抓获归案。 12.书证刑事判决书、前科情况说明，证实彭凡曾因故意犯罪被判处刑罚，有前科；刘金泉无前科。 13.书证身份信息表，证实两被告人犯罪时均已成年等基本信息。 上述证据经法庭质证，能够相互印证，且取证程序合法，本院予以采信。 针对庭审中控辩双方争议的焦点，根据审理查明的事实、证据及相关法律规定，综合评析如下： 关于被告人彭凡、刘金泉的行为定性问题。贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由，使用虚假的合同、证明文件、产权证明作担保等方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。骗取贷款罪是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。区分贷款诈骗罪与骗取贷款罪的关键，在于行为人主观上是否具有非法占有目的。如何判断行为人主观上具有非法占有目的，可以通过其具体行为来证明，贷款去向是行为人主观目的的重要判断因素，对于骗取贷款后用于挥霍、赌博、进行违法犯罪活动等的，可以推定为具有非法占有目的；如果用于公司实际经营或者投资，仅因经营失败造成无法还贷的情况，则不宜认定行为人具有非法占有目的；还有行为人对贷款损失的态度，行为人虽然没有归还能力，是积极筹集资金、努力归还贷款，还是放任不管，也是判断非法占有目的的标准。经审查，本案被告人彭凡供述其将贷款用于经营几个店面，并有企业信息等工商登记材料予以印证；且被告人彭凡收到贷款后一直归还贷款本息，后无力归还的情况下，贷款人及担保人都在积极筹款归还了银行部分贷款本息，故公诉机关指控彭凡主观上具有非法占有的目的，证据不足，对指控的罪名不予支持。彭凡辩护人关于罪名的辩护意见予以采纳。被告人刘金泉收到贷款后一直归还贷款本息，其供述将贷款用于投资，后因经营亏损，无力偿还，公诉机关亦无证据证明刘金泉主观上具有非法占有贷款的目的，指控的罪名证据不足，本院不予支持。被告人刘金泉的行为构成骗取贷款罪。 本院认为，被告人彭凡、刘金泉以欺骗手段取得银行贷款，被告人彭凡给银行造成直接经济损失数额在一百万元以上，造成银行特别重大损失，被告人刘金泉给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实清楚，但定性不当，本院予以纠正。被告人彭凡及其辩护人对罪名提出的辩护意见，本院予以采纳。被告人彭凡关于部分贷款事实的辩称，与查明的事实不符，不予采信。被告人彭凡、刘金泉多次骗取银行贷款，且彭凡有前科，均应从重处罚。被告人彭凡主动到案并如实供述主要犯罪事实，具有自首情节，依法可对其从轻处罚；彭凡归案后，归还了部分贷款，挽回银行部分损失，可酌情从轻处罚。被告人刘金泉归案后如实供述犯罪事实，具有坦白情节，并认罪认罚，依法对其均可从轻处罚。辩护人从轻处罚的部分意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条、第六十七条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人彭凡犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月19日起至2023年8月18日止。罚金在判决生效后三十日内交清。） 被告人刘金泉犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币四万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月31日起至2022年7月30日止。罚金在判决生效后三十日内交清。） 二、责令被告人彭凡、刘金泉退赔全部赃款。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  张小波 人民陪审员  刘 琼 人民陪审员  钟云平 二〇二〇年九月十五日 法官助理刘珮良 书记员刘欢 相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。