贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0402民初2792号原告：中国工商银行股份有限公司安顺分行。统一社会信用代码：91520400709677537N。住所地：贵州省安顺市西秀区东郊路18号。负责人：杜某某，行长。委托诉讼代理人：吴万兴，贵州成济律师事务所律师。代理权限：一般授权。委托诉讼代理人：吴代月，贵州成济律师事务所实习律师。被告：聂某，男，1972年9月10日生，仡佬族，贵州省紫云苗族布依族自治县人，住贵州省紫云苗族布依族自治县。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行与被告聂某信用卡纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行的委托诉讼代理人吴万兴到庭参加诉讼，被告聂某经本院合法（传票）传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告聂某归还原告信用卡透支本金人民币163750.06元，利息人民币11098.50元、违约金3027.25元，共计177875.81元（利息、违约金暂算至2020年4月5日，以后按中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清)；2、本案的诉讼费用、公告费、保全费、律师费以及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实和理由：2019年6月20日，被告（甲方)向原告（乙方）申领信用卡，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（下简称“章程”）、《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》（下简称“合约”）和《信用卡收费标准》（下简称“收费标准”）。章程第二条约定，牡丹信用卡是中国工商银行（含中国工商银行相关分支机构，以下简称发卡机构)发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、分期付款、转账结算、存取现金等全部或部分的信用支付工具。章程第二十一条约定借记贷记卡计息及费用规定，其中第（四）款约定：发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同)，透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行。章程第二十七条约定申请人、持卡人的义务，其中第（三)款约定：持卡人应承担牡丹信用卡（其中，个人卡副卡，下同)项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还贷款。合约第三条约定对账及还款方式，其中第2款约定：甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款……乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担；第3款约定：乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五……按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同)。合约第九条约定，甲乙双方因本合约发生争议，由双方协商解决；不愿协商或协商不成的，由乙方所在地法院管辖。收费标准规定，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币……或按协议约定收取。合同履行过程中，被告透支信用卡后未按约履行还款义务，部分欠款至今未归还。经多次催收未果。为维护原告合法权益，现根据章程、合约相关约定及相关法律规定，特向法院提起诉讼请求依法判如所请。被告聂某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提供证据和发表答辩意见。本院经审理认定事实如下:2019年6月20日,被告聂某向原告中国工商银行股份有限公司安顺分行申请办理信用卡，并承诺同意原告中国工商银行股份有限公司安顺分行手机客户端就格式合同《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定予以确认。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条“对账及还款:......3、牡丹贷记卡条款......（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的,乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的,视为逾期,除按上述计息支付透支利息外,还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金,每期违约金最高500元人民币或......。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息,透支利率为日利率万分之五（年利率约为18.25%,受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响,实际年化利率与上述年化利率可能存在差异）,按月计收复利,并从甲方账户中扣收。”。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行经审查后同意办理。2019年6月21日,被告聂某到原告中国工商银行股份有限公司安顺分行启用信用卡,卡号为:62×××44，有效期至2029年6月。被告聂某取得信用卡后,多次使用该信用卡刷卡消费,合同履行过程中，被告聂某未按约足额归还透支资金，经原告多次催收未果，截至2020年4月5日,被告聂某尚欠原告中国工商银行股份有限公司安顺分行透支本金163750.06元,违约金3027.25元,利息11098.5元。上述事实，有原告陈述及其提交的营业执照、负责人身份证、工银黔任免[2016]44号文件复印件，业务凭证复印件，中国工商银行终端交易平台信息查询，账户查询，查询信用卡交易明细，《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》复印件，催收记录等在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为,依法成立的合同,对当事人具有法律约束力,当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中,原告中国工商银行股份有限公司安顺分行根据被告聂某的申请向其核发了信用卡,被告聂某领卡后进行刷卡消费,足以认定原告中国工商银行股份有限公司安顺分行与被告聂某之间就信用卡的申领、使用形成了合法有效的信用卡合同关系,双方均应按信用卡领用合约和章程约定诚实全面履行各自义务,并受法律保护。被告聂某刷卡消费后至今尚未足额偿还透支资金,构成违约，理应承担相应的违约责任。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行在被告聂某申请办理牡丹信用卡时,已就中国工商银行牡丹信用卡章程、信用卡收费标准、牡丹信用卡领用合约(个人卡)等向被告聂某作出特别说明,被告聂某对此予以确认,因此,被告聂某应按双方约定支付利息和违约金。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行委托律师参加诉讼,但没有提供证据证明其支付了律师费,故依法不予支持。综上所述，对原告中国工商银行股份有限公司安顺分行提出的判令被告聂某偿还信用卡透支本金163750.06元的请求予以支持;对原告中国工商银行股份有限公司安顺分行诉请的利息11098.50元和违约金3027.25元予以支持（利息及违约金均暂算至2020年4月5日，之后的利息以未还本金为基数按日息万分之五计付至本金清偿之日止;违约金以应还而未还的最低还款额的5%计算，每期不超过人民币500元计付至本息付清之日止;上述透支利息以及违约金之和的计算标准以不超过透支本金的年利率24%标准为限）；对原告提出的由被告聂某支付律师费的请求不予支持。被告聂某经本院送达开庭传票传唤未到庭参加诉讼,本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定缺席审理,并视为其自愿放弃在法庭上享有的答辩、陈述、举证、质证、辩论、最后陈述、请求调解等诉讼权利,并承担因此而产生的不利后果。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告聂某于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司安顺分行归还信用卡透支本金人民币163750.06元，支付截至2020年4月5日的透支利息人民币11098.50元和违约金人民币3027.25元；2020年4月6日起的透支利息以未还本金为基数按日息万分之五计付至本金清偿之日止;2020年4月6日起的违约金以应还而未还的最低还款额的5%计算，每期不超过人民币500元计付至本息付清之日止;上述透支利息以及违约金之和的计算标准以不超过透支本金的年利率24%标准为限)。二、驳回原告中国工商银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3858元,减半收取人民币1929元,由被告聂某负担（该费用原告已预交,由被告聂某于本判决生效之日起十日内直接支付给原告，原告不再向本院申请退取）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在判决生效之日起履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。审判员  焦淘二〇二〇年九月一日法官助理吴露露书记员赵跃