云南省新平彝族傣族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0427民初975号 原告：云南新平农村商业银行股份有限公司，住所地新平县桂山街道办事处平山路93号。 法定代表人：张睿晗，董事长。 委托诉讼代理人：欧阳微，女，1982年10月24日生，汉族，住新平县。代理权限：特别授权代理。 被告：徐海英，女，1978年10月25日生，汉族，住新平县，现下落不明。 被告：张世兰，女，1945年4月4日生，汉族，住新平县。 原告云南新平农村商业银行股份有限公司（以下简称新平农商行）与被告徐海英、张世兰信用卡纠纷一案，本院于2020年5月28日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告新平农商行的委托诉讼代理人欧阳微、被告张世兰到庭参加诉讼，被告徐海英经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告新平农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐海英、张世兰在继承丁师院遗产的限额内立即偿还原告贷记卡截至2020年5月25日的本金47653.89元、利息29920.06元、违约金15738.27元，共计93312.22元，2020年5月26日起的利息、费用按照《云南省农村信用社金贷记卡（个人卡）领用合约》及《云南省农村信用社金碧贷记卡收费标准》约定计算至全部款项还清为止；2、本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：2014年5月7日，丁师院向原告申领金碧贷记卡，丁师院领取卡号为62×××03的金碧贷记卡，授信额度为40000元，并多次使用该信用卡进行消费。2017年10月15日丁师院自杀身亡，致使本金形成逾期。丁师院的遗产为：一套位于新平县房产，被告徐海英、张世兰作为丁师院的继承人，应在继承丁师院财产的限额内对上述债务承担清偿责任。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。 被告张世兰辩称，其对丁师院办理信用卡并不知情，丁师院死亡后遗产全部由徐海英管理，其愿意在继承丁师院遗产限额范围内偿还本案所涉信用卡欠款，但该信用卡具体所欠各项金额以法院核实为准。 被告徐海英未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩意见。 原告新平农商行针对其主张，向本院提交以下证据： 1、一份营业执照复印件、一份中国银监会云南监管局关于云南新平农村商业银行股份有限公司开业的批复复印件、一份原告法定代表人身份证明原件、一份原告法定代表人身份证复印件，证明原告主体资格及法定代表人身份信息； 2、一份被告徐海英身份证复印件、一份被告张世兰身份证复印件，证明被告主体资格及身份信息； 3、一份丁师院身份证复印件、一份死亡证明复印件、一份新平县房权证新政发字第××号房屋所有权证复印件、一份新平县房权证新政发字第××号房屋所有权证复印件、一份新国用（2014）第××号国有土地使用证复印件、一份新平县房权证新政发字第××号房屋所有权证复印件、一份新国用（2014）第××号国有土地使用证复印件，证明被告的主体资格和丁师院遗产情况； 4、一份云南省农村信用社金碧公务卡（个人卡）领用合约、云南省农村信用社金碧贷记卡收费标准复印件，证明：原告与丁师院之间存在合法有效的合同关系及详细合同约定内容； 5、一份账户余额查询原件，证明截止诉讼时尚欠的贷记卡本金、利息、费用。 经质证，被告张世兰对原告新平农商行提交的证据均无异议。 被告徐海英未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。 被告张世兰未向本院提交证据。 本院对原告提交的证据认证如下：原告提交的证据经质证后被告张世兰无异议，以上证据来源合法，内容客观真实，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2014年5月7日，丁师院向原告新平农商行申请办理云南省农村信用社金碧贷记卡，丁师院在申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该金碧贷记卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》对利息和收费、还款等双方的权利义务均作出了明确约定。后经审核，原告新平农商行向丁师院核发了卡号为62×××03的金碧贷记卡。金碧贷记卡发放后丁师院多次使用该卡进行消费。截止2020年5月25日，丁师院尚欠原告新平农商行金碧贷记卡欠款本金47653.89元、利息29920.06元。 另查明，徐海英与丁师院系夫妻关系，丁师院于2017年10月15日去世。丁师院生前无遗嘱，第一顺序法定继承人为母亲张世兰、妻子徐海英。二被告作为丁师院遗产的法定继承人均未明确表示放弃继承。 本院认为，被继承人债务清偿纠纷是指因清偿被继承人死亡时遗留的应当由被继承人清偿而尚未清偿的财产义务而引起的纠纷。本案在立案时案由定性为信用卡纠纷，本院在审理过程中发现信用卡领用人丁师院已经死亡，本案是因二被告的近亲属丁师院生前从原告新平农商行领用信用卡，后丁师院死亡而产生的生前债权债务关系，故本案案由变更为被继承人债务清偿纠纷。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条规定；“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国继承法》第二条规定：“继承从被继承人死亡时开始。”第二十五条第一款规定：“继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。”第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案中，丁师院在金碧贷记卡领用合约上签名确认充分了解并清楚知晓该金碧贷记卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，该领用合约系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，故合法有效，为有效合同。丁师院在使用上述金碧贷记卡进行消费后未能按时足额偿还其因刷卡消费后产生的欠款本息，其行为已经构成违约，依法应承担还款责任和违约责任。因持卡人丁师院已死亡，二被告作为丁师院的第一顺序继承人，应当对丁师院的遗产是否处理完毕及其有无继承财产等进行举证，且二被告没有明确表示放弃继承，故对被继承人丁师院生前的债务，应在继承遗产范围内共同向原告承担偿还责任。原告主张被告徐海英、张世兰作为继承人在继承遗产范围内偿还原告欠款本金、利息的请求成立，本院予以支持。在2017年1月1日《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》实施后，原告对于违约金的收取方式和标准未与丁师院进行协商并签订补充协议，故原告主张被告支付2017年10月25日至2020年5月25日止的违约金15,738.27元及自2020年5月26日起至本息还清之日止的违约金的理由不成立，本院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭允许中途退庭的，可以缺席判决。”本案中，被告徐海英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，由此产生的法律后果应由其本人承担。 据此，依照上述法律之规定，判决如下： 一、由被告徐海英、张世兰于判决生效之日起十五日内在继承丁师院遗产的实际价值范围内偿还原告云南新平农村商业银行股份有限公司金碧贷记卡欠款本金47,653.89元及利息（计算至2020年5月25日止的利息为29,920.06元，自2020年5月26日起的利息按照原告与丁师院签订的《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》约定计算至本金还清之日止）； 二、驳回原告云南新平农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,133元、公告费710元，共计2843元，由原告云南新平农村商业银行股份有限公司负担案件受理费193元，被告徐海英、张世兰负担案件受理费1,940元、公告费710元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审 判 长  张祖媛 人民陪审员  冯会仙 人民陪审员  鲁为富 二〇二〇年九月十八日 书 记 员  毕清榕