四川省夹江县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1126民初889号 原告：夹江县农村信用合作联社，住所地夹江县漹城镇复兴路42号,统一社会信用代码91511126207501267X。 法定代表人：张弓，理事长。 委托诉讼代理人：毕佳，四川创实律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邓宇，四川创实律师事务所实习律师。 被告：黄学梅，女，1974年11月17日出生，汉族，住乐山市五通桥区。 被告：乐山市智德科技有限公司，住所地乐山市市中区高新区南新路10号，统一社会信用代码91511100592791597W。 法定代表人：鲁琳。 被告：朱晓峰，男，1975年3月8日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 被告：朱坤帝，男，1984年10月3日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 被告：朱坤梅，女，1981年10月5日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 原告夹江县农村信用合作联社与被告黄学梅、乐山市智德科技有限公司（以下简称智德公司）、朱晓峰、朱坤帝、朱坤梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人毕佳、邓宇到庭参加诉讼，被告黄学梅、智德公司、朱晓峰、朱坤帝、朱坤梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告夹江县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.被告黄学梅立即归还原告借款本金480万元及利息（其中截止至2020年4月21日欠利息293613.32元，从2020年4月22日起至本案立案受理之日止，以所欠本金480万元为基数，按照全国银行间同业拆借中心于每月20日公布的贷款市场报价利率（ＬＰＲ）上浮90%计算；从本案立案受理次日起，按照所欠本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心于每月20日公布的贷款市场报价利率（ＬＰＲ）上浮90%再上浮50％计算罚息至本金清偿之日止）；2.被告黄学梅支付原告因本案支付的律师代理费33600元；3.确认原告对被告乐山市智德科技有限公司所有的位于乐山高新区房产及对应的土地使用权（产权证号:川（2017）乐山高新区不动产权第0000×××号、0000×××号）享有抵押权，有权在对黄学梅上述1、2项债权范围内对抵押房产处置价款享有优先受偿的权利；4.被告乐山市智德科技有限公司、朱晓峰、朱坤帝、朱坤梅对被告黄学梅的上述第1、2项债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2019年7月15日，被告黄学梅与原告签订《个人借款合同》1份，向原告借款480万元用于归还之前的借款。合同主要约定:借款期限为2019年7月30日至2021年7月14日，借款期间实行浮动，即在基准利率水平上上浮90％，当年执行年利率9.024996％（即月利率7.52083‰），按月结息，按计划还本。逾期罚息利率为合同利率上浮50％。双方还对违约责任等相关事项进行了约定。2019年7月30日，被告黄学梅签署《借款借据》，对上述借款事实予以确认。2019年7月15日，被告乐山市智德科技有限公司与原告签订《抵押合同》1份，被告乐山市智德科技有限公司以其所有的位于乐山市乐山高新区房产及对应的土地使用权（产权证号:川（2017）乐山高新区不动产权第0000×××号、0000×××号）为黄学梅前述借款承担抵押担保责任。同年7月18日，乐山市自然资源局依法办理了抵押登记并出具川（2019）乐山高新区不动产证明第0001261号《不动产登记证明》。同日，被告乐山市智德科技有限公司、朱晓峰、朱坤帝、朱坤梅与原告分别签订《保证合同》1份，对被告黄学梅的上述债务承担连带保证责任。被告借款后，从2019年9月21日起开始拖欠利息，经原告多次催收仍然未支付。截止至2020年4月21日止，被告累计欠息已达293613.32元。为此原告诉至本院，依照《个人借款合同》第十二条、十三条的规定宣布贷款提前到期。 庭审中，原告明确其第一项诉讼请求为：判令被告黄学梅立即归还原告借款本金480万元及利息、罚息（其中截止至2019年9月21日起至2020年7月14日，利息以所欠本金480万元为基数，按照全国银行间同业拆借中心于每月20日公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮90%计算；从2020年7月14日起至2020年7月15日，利息以所欠本金475万元为基数，按照全国银行间同业拆借中心于每月20日公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮90%计算；从2020年7月14日至2020年7月15日，以所欠到期本金5万元为基数，按照全国银行间同业拆借中心于每月20日公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮90%再上浮50%计算罚息；从2020年7月16日起，以尚欠本金480万元为基数，按照全国银行间同业拆借中心于每月20日公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮90%再上浮50%计算罚息至所欠本金付清之日止）。 被告黄学梅、智德公司、朱晓峰、朱坤帝、朱坤梅未答辩，亦未举证。 原告夹江县农村信用合作联社为证明其主张，提供了当事人身份资料、《个人借款合同》、借款借据、被告黄学梅截止2020年4月21日的欠本息明细、被告黄学梅截止2020年8月3日的欠本息明细、借据信息的系统截图、《抵押合同》、编号为川（2017）乐山高新区不动产权第0000×××号、0000×××号不动产权登记证，川（2019）乐山高新区不动产证明第0001261号不动产登记证明、《个人保证合同》、《保证合同》、《民事委托合同书》、支付往来专业凭证、增值税发票等证据。原告出示的证据均符合证据三性，能证实原、被告主体资格，以及借款、设定抵押担保、保证担保以及委托诉讼等事实的存在，和双方具体权利义务的约定。故，本院对前述证据予以采信。被告黄学梅、智德公司、朱晓峰、朱坤帝、朱坤梅未举证，亦未发表质证意见，是对自身权利的放弃，应承担相应法律后果。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明以下事实：2019年7月15日，被告黄学梅作为借款人，原告夹江县农村信用合作联社作为贷款人，双方签订了合同编号为4546022019003000号的《个人借款合同》（以下简称案涉借款合同），合同约定原告向被告黄学梅提供非循环使用借款额度为人民币480万元的借款，借款用途为偿还编号为4546022017001376号借款合同项下所欠贷款人480万元的贷款，借款额度支用有效期间自2019年7月15日至2021年7月14日，借款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮90%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇人民银行基准利率调整，则自次年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。合同项下借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。还款方式为按计划还本、按月结息，结息日固定为每月的第20日。借款的担保方式为保证、抵押。借款人如果有本合同约定的违约情形时，贷款人有权宣布本合同的贷款提前到期，且有权要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并从贷款人宣布贷款提前到期之次日起开始计贷款逾期罚息。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、过户费、代理费等）均由借款人承担。合同还对其他事项进行了约定。被告黄学梅在该借款合同借款人处签名并捺印。 同日，被告智德公司与原告夹江县农村信用合作联社签订合同编号为454620190002729号的《抵押合同》，合同约定被告智德公司以其所有的位于乐山高新区【川（2017）乐山高新区不动产权第0000×××、0000×××号】的房产为被告黄学梅前述借款承担抵押担保责任。担保范围包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公证费、送达费、公告费、过户税费、代理费等）。合同还约定债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，原告方有权处分抵押财产。2019年7月18日，被告智德公司与原告夹江县农村信用合作联社在乐山市自然资源局办理了抵押登记，并取得川（2019）乐山高新区不动产证明第0001261号《不动产登记证明》，登记的抵押方式为一般抵押，担保债权数额为480万元；债权起止日期为2019年7月15日起至2021年7月14日止。 2019年7月15日，被告智德公司与原告签订《保证合同》一份，被告朱晓峰与原告签订《个人保证合同》一份，被告朱坤帝、朱坤梅与原告签订《个人保证合同》一份，该三份保证合同约定，被告智德公司、朱晓峰、朱坤帝、朱坤梅自愿为被告黄学梅在案涉借款合同项下的债务提供连带责任保证，有多个保证人的，各保证人承担连带共同保证。担保范围包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公证费、送达费、公告费、过户税费、代理费等）。合同还约定如果主合同项下债务到期或者原告根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，保证人应在保证范围内立即承担保证责任。 2019年7月30日，原告向被告黄学梅发放了借款480万元，被告黄学梅在《借款借据》借款人处签名并捺印。该借款借据载明：借款日期为2019年7月30日，借款到期日期为2021年7月14日，还款方式为按计划还本、按月结息法，备注：2010-07-14还本50000元；2021-07-14还本4750000元。被告黄学梅从2019年9月21日起未依约向原告支付利息。 另查明，原告于2020年4月20日与四川创实律师事务所签订民事诉讼代理合同，约定律师费为33600元。合同签订后，原告向四川创实律师事务所支付了该笔律师费。 本院认为,借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。合法的借贷关系受法律保护。被告黄学梅向夹江县农村信用合作联社申请借款480万元,双方签订了《个人借款合同》，该合同对全部债务包括但不限于全部本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用等进行了约定。原告按照合同约定按期足额地向被告黄学梅提供了贷款，履行了合同义务。被告黄学梅从2019年9月21日起未履行按月结息的承诺，违反了借款人应当按期足额履行支付借款本息的合同义务。原告由此以向法院起诉的方式宣布与被告黄学梅签订的案涉借款合同提前到期，符合原、被告双方的约定且不违反法律强制性规定。因此，原告夹江县农村信用合作联社要求被告黄学梅履行还本付息的义务符合法律规定，本院予以支持。 关于案涉借款合同到期日如何确定及罚息起算时间的问题。本院认为，根据案涉借款合同约定的还款方式，5万元借款本金于本案起诉后的2020年7月14日即已到期，故该5万元的罚息应自2020年7月15日起算。而剩余475万元的罚息应自原告宣布借款合同提前到期日的次日起算。原告以向法院起诉的方式宣布与被告黄学梅签订案涉借款合同提前到期，应当以法院送达起诉状副本之日为借款合同提前到期日。法院以法院专递方式邮寄的起诉状副本于2020年7月15日被签收，因此，案涉借款合同提前到期日应该确定为2020年7月15日。故，对475万元的罚息应从2020年7月16日起算。因中国人民银行自2019年8月20日起已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，参照2019年全国民商事会议纪要相关规定，在2019年8月20日后的人民银行基准利率标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。 关于律师代理费。案涉借款合同中对律师代理费进行了约定,因被告黄学梅未按约偿还本息,致使原告因行使诉讼权利支付了律师代理费，被告应按约定承担律师代理费用。原告支付了33600元律师代理费，故本院对原告要求被告黄学梅支付律师代理费33600元的请求予以支持。 关于抵押担保。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告智德公司与原告夹江县农村信用合作联社签订了《抵押合同》。合同约定智德公司将其位于乐山市乐山高新区【川（2017）乐山高新区不动产权第0000×××号】、乐山市乐山高新区【川（2017）乐山高新区不动产权第0000×××号】的房产为被告黄学梅的案涉借款向原告提供抵押担保，且依法办理了抵押登记。该抵押权自登记时依法设立。抵押合同还约定主合同的贷款发生未按月结清利息等情形时，抵押权人（贷款人）有权宣布主合同的贷款提前到期。因此，原告夹江县农村信用合作联社要求对智德公司提供抵押的房产处置价款享有优先受偿权的诉讼请求因有事实和法律依据，本院予以支持。 关于保证担保。被告智德公司、朱晓峰、朱坤帝、朱坤梅自愿为前述债务提供连带责任保证担保，故被告黄学梅不履行债务时，原告在保证期间内有权要求其承担连带责任保证担保责任。原告要求被告智德公司、朱晓峰、朱坤帝、朱坤梅对案涉前述债务承担连带保证担保责任的请求依法成立，本院予以支持。 综上所述,宣布贷款提前到期是指贷款人与借款人在金融借款合同中约定，如发生一定事由，贷款人有权以单方意思表示将合同约定的还款期限缩短或最后还款日期提前，从而使其享有在还款期限届满前要求借款人履行还本付息义务的权力。合同法规定了合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。被告黄学梅应当按照合同约定向原告夹江县农村信用合作联社履行还本付息等义务。本案五被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交证据来反驳原告的诉讼主张，应依法承担举证不能的法律后果 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告黄学梅于本判决生效后十五日内归还原告夹江县农村信用合作联社借款本金480万元及利息（其中2019年9月21日起至2020年7月14日的期内利息以所欠本金480万元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮90%计算；2020年7月15日的期内利息以所欠本金475万元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮90%计算；2020年7月15日的逾期利息以所欠到期本金5万元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮90%再上浮50%计算；从2020年7月16日起，以尚欠借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮90%再上浮50%计算逾期利息至本金付清之日止）； 二、被告黄学梅于本判决生效后十五日内支付原告夹江县农村信用合作联社律师代理费33600元； 三、原告夹江县农村信用合作联社对被告乐山市智徳科技有限公司提供抵押的位于乐山高新区【川（2017）乐山高新区不动产权第0000×××号】、乐山高新区【川（2017）乐山高新区不动产权第0000×××号】房产的折价、拍卖、变现价款在本判决第一、二项债权范围内享有优先受偿权； 四、被告乐山市智徳科技有限公司、朱晓峰、朱坤帝、朱坤梅对被告黄学梅的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。 如未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23845元，由被告黄学梅、乐山市智徳科技有限公司、朱晓峰、朱坤帝、朱坤梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 徐 莹 二〇二〇年九月十八日 书记员 许艳丽