新民市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0181民初1751号原告：中国大地财产保险股份有限公司沈阳惠工支公司，住所地沈阳市沈河区惠工街10号22层（05-08）单元。法定代表人：乌尼格日乐图，男，系该公司经理。委托代理人：于南南，女，辽宁齐泰律师事务所律师。委托代理人：张灿，女，辽宁齐泰律师事务所律师。被告：胡明菊，女，1986年9月23日出生，汉族，住址新民市。原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳惠工支公司（以下简称大地保险惠工支公司）诉被告胡明菊追偿权纠纷一案，本院受理后，依法由审判员曹娜担任审判长并主审，与审判员范铭利、人民陪审员雍奎阳组成合议庭，于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告大地保险惠工支公司的委托代理人张灿到庭参加诉讼，被告胡明菊经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案已审理终结。原告大地保险惠工支公司诉称，2017年11月16日，我公司与被告签订了了个人信用贷款保证保险合同，约定由我公司承担被告在中国光大银行股份有限公司沈阳沈河支行金额为50,000.00元的个人信用贷款保证保险。合同就该保险的保险费金额、保险费比例、缴纳方式、保险期间及特别约定等内容进行了详细的约定。合同签订后，我公司依约履行，但被告在偿还光大银行的贷款过程中出现了逾期未还款的违约行为，我公司根据保险合同约定为被告在光大银行履行了保险责任，并于2018年11月5日向光大银行代偿40,559.65元，光大银行于2018年11月5日出具了代偿债务与权益转让确认书，但被告仍未偿还我公司欠款，故我公司向法院起诉，要求:1、依法判令被告偿还我公司代偿款本金40,559.65元及拖欠的保费3,085.39元，共43,645.04元；2、判令被告给付违约金（以本金43,645.04元为基数，按年利率24%标准计算，期限自2018年11月5日起至实际给付日期止）；3、本案诉讼费由被告承担。被告胡明菊经本院依法传唤未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2017年11月17日，原、被告签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》，保险单号PBLG201731170121000381。双方约定，原告为保险人，被告为投保人，案外人中国光大银行股份有限公司沈阳沈河支行（以下简称光大银行沈河支行）为被保险人，原告为被告向案外人光大银行沈河支行的个人贷款合同提供保证保险，保险金额为人民币59,450.00元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。同时双方约定，每月保费率为1.7%，每月保险费金额为人民币850.00元，保费缴纳方式为每月支付，缴费日期为约定扣款之日。保单特别约定第3条约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍不向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。第5条约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。2017年11月17日，被告与光大银行沈河支行签订《个人贷款合同》，约定被告向光大银行沈河支行贷款人民币50,000.00元，贷款用途为消费，贷款期限为36个月，自2017年11月17日始至2020年11月17日止，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%。同时双方在《关于贷款细节的约定》第7项中约定：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。第9项约定：借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，即对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。同日，光大银行沈河支行向被告发放贷款本金人民币50,000.00元，被告自2017年12月17日起按双方约定向光大银行沈河支行偿还贷款本息，并按原、被告约定保费数额支付保费。在被告偿还贷款过程中，因被告未按约定期限按月偿还贷款本息，2018年11月5日，原告向光大银行沈河支行承担保证责任，代被告偿还光大银行沈河支行剩余贷款本金、贷款利息、逾期罚息等共计人民币40,559.65元。被告拖欠原告保费人民币3,085.39元。上述款项经原告多次催要，被告至今未偿还，故原告诉至法院，要求：1、被告偿还原告代偿款人民币40,559.65元及保费人民币3,085.39元，共计人民币43,645.04元；2、被告给付违约金（以本金人民币43,645.04元为基数，按年利率24%标准计算，期限自2018年11月5日起至实际给付日期止）；3、本案诉讼费由被告承担。上述事实，有当事人的陈述、保险单、个人贷款合同、身份证复印件、借款凭证、代偿债务与权益转让确认书等证据材料，经庭审质证，可以作为定案依据。本院认为，民事主体的合法的民事权益应受法律保护。原、被告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。被告未依约定偿还银行贷款，原告履行保险责任，代被告偿还银行贷款本息共计人民币40,559.65元，原告有权向被告追偿，故原告要求被告偿还代偿借款本息的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告支付保费的诉讼请求，被告投保的保证保险保单已明确约定，被告每月按1.7%，即每月人民币850.00元标准支付保费，被告逾期未付保费已构成违约，应当承担给付的责任，故原告要求被告支付拖欠保费人民币3,085.39元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告支付违约金的诉讼请求。依据双方的保险合同约定，原告在依约定理赔后，被告需向原告归还全部理赔款和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金。现原告要求被告按年利率24%的标准给付违约金，属原告自行处分自己的民事权利和诉讼权利，且原告诉讼请求未超过法律规定，本院对此予以准许，故对原告要求被告给付违约金的诉讼请求，本院予以支持。被告经本院依法传唤未出庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利，对原告提供的证据，本院依法予以确认。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡明菊于本判决发生法律效力后十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳惠工支公司代偿借款本息共计人民币40,559.65元；二、被告胡明菊于本判决发生法律效力后十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳惠工支公司保费人民币3,085.39元；三、被告胡明菊于本判决发生法律效力后十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳惠工支公司违约金（以本金人民币43,645.04元为基数，按年利率24%计算，期限自2018年11月5日始至款项付清之日止）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,206.00元，由被告胡明菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  曹 娜审 判 员  范铭利人民陪审员  雍奎阳二〇二〇年九月二十七日书 记 员  纪峰亮本案判决依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第五十九条：保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条：民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。