江苏省常州市新北区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0411民初2485号原告：江苏江南农村商业银行股份有限公司，住所地常州市和平中路413号，统一社会信用代码91320400699343815D。法定代表人：陆向阳，该公司董事长。委托诉讼代理人：孟祥辉，男，该公司员工。委托诉讼代理人：刘雪枫，江苏友联律师事务所律师。被告：常州新东方本源商贸有限公司，住所地常州市新北区府翰苑1幢436室，统一社会信用代码91320411331000558B。法定代表人：周健。被告：常州市盛扬电动自行车有限公司，住所地常州市新北区春江镇创业中路3号，统一社会信用代码913204117265709859。法定代表人：张腊生。被告：戴伟忠，男，1972年12月25日生，汉族，住江苏省常州市武进区。委托诉讼代理人：吴波，江苏摩方律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄铖，江苏摩方律师事务所实习律师。被告：周春妹，女，1970年12月6日生，汉族，住江苏省常州市新北区。被告：刘莉娟，女，1977年5月12日生，汉族，住江苏省常州市武进区。委托诉讼代理人：吴波，江苏摩方律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄铖，江苏摩方律师事务所实习律师。被告：周健，男，1972年11月27日生，汉族，住江苏省常州市新北区。原告江苏江南农村商业银行股份有限公司(以下简称江南银行)诉被告常州新东方本源商贸有限公司（以下简称新东方公司）、常州市盛扬电动自行车有限公司（以下简称盛扬公司）、戴伟忠、周春妹、刘莉娟、周健金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月1日立案受理，因被告张腊生涉嫌刑事犯罪，本案中止审理，后原告江南银行撤回对被告张腊生的起诉。本案依法适用简易程序，于2020年5月22日公开开庭进行了审理，后因案件复杂，依法适用普通程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。第一次开庭时，原告江南银行的委托诉讼代理人孟祥辉、刘雪枫、被告戴伟忠及被告戴伟忠、刘丽娟的共同委托诉讼代理人吴波、黄铖到庭参加了诉讼，第二次开庭时，原告江南银行的委托诉讼代理人孟祥辉、刘雪枫、被告戴伟忠及被告戴伟忠、刘丽娟的共同委托诉讼代理人吴波到庭参加了诉讼。被告新东方公司、盛扬公司、周春妹、周健经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江南银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告新东方公司归还贷款本金人民币300万元，并承担以300万元为本金自2018年10月21日起至2019年3月19日的利息共计人民币84354.74元，承担以300万元为本金自2019年3月20日起至2019年5月8日止按照年利率8.49%计算的利息，承担以300万元为本金自2019年5月9日起至实际付清之日止，按照年利率8.49%上浮50%计算的复利和罚息；二、判令被告新东方公司支付原告为实现债权支出的律师费139500元；三、判令被告盛扬公司、戴伟忠、周春妹、刘莉娟、周健对被告常州新东方公司的上述全部付款责任承担连带清偿责任；四、原告支出的诉讼费等为实现债权支出的各项费用由各被告共同承担。事实与理由：2016年5月25日，原告与被告新东方公司签订了合同编号为01088312016620061的《最高额借款（信用）合同》。合同约定：原告在2016年5月25日至2018年5月25日期间向被告新东方公司提供最高额度为人民币500万元的借款。同时被告盛扬公司与原告签订了编号为01088312016160040的《最高额保证合同》，被告戴伟忠、周春妹、刘莉娟、周健、张腊生与原告签订了编号为Z01088312016160101的《最高额保证合同》。担保范围均为主合同项下的全部债权，包括债权本金、利息、违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用。原告于2018年5月16日向被告新东方公司发放了该借款合同项下金额为人民币300万元的贷款，约定还款日为2019年5月8日。被告新东方公司自2018年10月20日后一直未支付利息，原告根据《最高额借款（信用）合同》约定，于2019年1月2日向各被告发出《贷款提前到期通知单》，宣布上述贷款提前至2019年3月1日到期。但被告新东方公司未能按月付息，其余各被告亦未履行担保义务，损害了原告的合法权益。现诉至法院，望判如所请。被告新东方公司、盛扬公司、周春妹、周健未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告戴伟忠、刘莉娟辩称，一、本案中，2018年4月23日，因被告新东方公司发生停止生产经营的风险情况，原告对当时尚未到期的500万元贷款债权，向债务人及全体保证人发出贷款提前到期通知书、催收通知书。至此，涉案的债权金额被特定化，且债权余额直接达到保证的最高额上限。2018年5月16日，我们接到原告的提前到期通知书和催收通知书后，由被告刘莉娟提供了227万元用于承担保证责任，由保证人张腊生安排其会计赵静提供2769780元用于承担保证责任，两保证人合计提供了5039780元。同日，原告划扣了5028045.41元用于清偿债务人贷款本金及利息。故被告戴伟忠、刘莉娟及其他保证人对涉案最高额保证合同的义务已经履行完毕，原告要求被告对涉案300万元贷款承担担保责任超出保证责任限额范围。因此，被告戴伟忠、刘莉娟的保证责任已完成，不应再承担保证责任，原告对被告戴伟忠、刘莉娟的诉讼请求缺乏依据，不应支持。二、原告明知被告新东方公司已经停产，没有借款用途，仍然在收回贷款后再次发放贷款，放任贷款风险的发生，对涉案债权的发生存在重大过错，且违反涉案借款合同22条的约定情形，没有停止放贷，构成严重违约，原告应当自行承担后果。三、涉案300万元贷款是由保证人张腊生借用被告新东方公司的名义所借的贷款，被告新东方公司不是实际借款人，主债务不成立，因此保证人无须承担清偿责任。综上，被告戴伟忠、刘莉娟作为保证人，在最高额保证责任已经承担完毕，保证合同义务已停止，此后发生的借款债务与保证无关，无需再承担保证责任。经审理查明，2016年5月25日，原告（作为甲方）与被告新东方公司（作为乙方）签订了合同编号为01088312016620061的《最高额借款（信用）合同》。约定：在2016年5月25日至2018年5月25日期间，原告向被告新东方公司提供最高额度为人民币500万元的借款，在该期间内的任何时点，本借款额度在上述规定的期限和最高额度内，被告新东方公司可随借随还、循环使用该借款额度，具体发放贷款时，双方无需逐笔签订借款合同；贷款利率在法定浮动幅度范围由双方协商一致后确定浮动幅度，计算出实际执行利率后在借据中载明，计息方式为按月结付，付息日固定为每月20日；借款人未按约归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按约定的贷款利率水平上浮50%计收利息（如遇中国人民银行调整罚息规定，则按新规定执行对逾期本金计收罚息），因借款人违约，原告为实现债权所支出的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）均由借款人承担。同日，原告与被告盛扬公司签订了编号为01088312016160040的《最高额保证合同》，与被告戴伟忠、周春妹、刘莉娟、周健以及张腊生签订了编号为Z01088312016160101的《最高额保证合同》。两份保证合同均约定：被保证的债权本金是指自2016年5月25日至2018年5月25日期间因原告向债务人提供融资（包括贷款及其他形式的融资业务）而形成的一系列债权本金，其最高额为500万元，在该期间内的任一时点，原告循环或不循环向债务人提供融资，保证人对原告向债务人提供融资而形成的债权均提供连带责任保证，而不论次数和每次的金额，也不论债务人单笔债务的履行期限届满日是否超过上述时间，融资业务每笔的起止日、利率及金额等以主合同的借款凭证或相关债务凭证为准；保证范围为主合同项下的全部债权，包括债权本金、利息（包含复利、罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用。2017年5月22日，原告向被告新东方公司发放了金额为500万元的贷款，约定还款日为2018年5月16日。2018年4月23日，原告向被告新东方公司发出《贷款催收通知书》，告知500万元贷款将到期，请被告新东方公司抓紧归还，同时请担保人积极履行担保义务。同时，原告发出《贷款提前到期通知单》给被告新东方公司、盛扬公司、戴伟忠、周春妹、刘莉娟、周健及张腊生，告知上述贷款已出现借款人已停止生产经营（风险情况），本行认为该风险情况已影响或损害银行债权，根据双方约定，上述贷款（信用）提前到2018年5月8日到期，请借款人于2018年5月8日前归还贷款本息，同时请担保人积极履行担保义务。2018年5月16日，被告新东方公司通过其账户将借款本金500万元、利息28045.41元转账给原告。当天，原告又向被告新东方公司发放了金额为300万元的贷款，约定还款日为2019年5月8日，年利率为8.49%。被告新东方公司自2018年10月20日后未再支付利息。2019年1月2日，原告向被告新东方公司、盛扬公司、戴伟忠、周春妹、刘莉娟、周健及张腊生发出《贷款提前到期通知单》，宣布300万元的贷款已出现欠息，提前至2019年3月1日到期，请被告和张腊生于2019年3月1日前归还贷款本息，同时请担保人履行担保义务。同时，原告向被告新东方公司发出《贷款催收通知书》。嗣后被告新东方公司未能按约还款，被告盛扬公司、戴伟忠、周春妹、刘莉娟、周健及张腊生也未履行担保义务。2018年10月21日至2019年3月19日，被告应支付的利息、复利为84354.74元，原告即向本院提出诉讼，要求处理。审理中，被告戴伟忠、刘莉娟针对其抗辩提供的证据有:一、客户专用回单7张，显示被告刘莉娟于2018年5月16日分五笔共转给被告新东方公司227万元，案外人赵静分二笔转账给被告新东方公司2769780元，被告新东方公司归还给原告本金500万元、利息28045.41元，用以证明被告刘莉娟提供的227万元资金是用于承担保证责任，保证人张腊生安排其会计人员赵静共计提供资金2769780元用于承担保证责任，两保证人合计提供了5039780元，保证人已在最高额限额范围内承担了保证责任；二、贷款提前到期通知书、催收通知书、银行交易明细，证明原告明知被告新东方公司已停止营业，没有流水、没有借款用途和清偿能力还发放贷款；三、进账单复印件、常州嘉荣国际商贸有限公司工商登记信息，证明原告发放的300万贷款，当即被被告新东方公司转至与其没有任何往来的常州嘉荣国际商贸有限公司。常州嘉荣国际商贸有限公司法定代表人丁灿荣是张腊生儿媳的父亲。该300万元是通过虚构采购合同转移的一种手段，300万元实际借款人是张腊生，不是被告新东方公司。对此，原告认为对张腊生、丁灿荣等人的实际关系以及实际用款人等情况，均为被告戴伟忠、刘莉娟的陈述，没有证据予以证明，且原告已经尽到了合理的注意义务。保证合同第4条明确约定，借款人与原告签订协议以及变更主合同，均视为已征得保证人同意，无需再通知保证人，保证人的保证责任不能免除。对此，原告提供了贷款收回凭证一张，凭证内容：“借款人名称：常州新东方本源商贸有限公司，借据号：01088312016620061-002，借据金额：500万元，借据余额：500万元，放款日期：2017年5月22日，到期日期：2018年5月16日，还款人名称：常州新东方本源商贸有限公司，还款账号：01×××15，还款模式：归还欠款，还本金额：500万元，归还正常利息：28045.41元，归还本息合计5028045.41元，还款原因：客户主动还款。”用以证明该500万元由被告新东方公司于2018年5月16日归还至放款、还款账户，并非被告戴伟忠、刘莉娟归还给原告，被告戴伟忠、刘莉娟并未向原告履行相关保证责任。以上事实有最高额借款合同、最高额借款合同保证合同、借据、催收单、快递单、欠息明细表、委托代理合同、工矿产品购销合同、短信聊天记录、证人证言、客户回单、贷款提前到期通知单、催收通知书、银行交易明细、进账单、工商登记信息、录音资料、贷款收回凭证及原、被告在庭审中的陈述等证据予以证实。本院认为，原告与被告新东方公司签订的《最高额（信用）借款合同》、原告与被告盛扬公司签订的《最高额保证合同》以及原告与被告戴伟忠、周春妹、刘莉娟、周健签订的《最高额保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，受法律保护。双方当事人均应按合同约定履行各自义务。原告发放给被告新东方公司300万元借款，被告新东方公司仅支付利息至2018年11月，后未再支付利息，构成违约，原告按合同约定有权宣布贷款提前到期。故原告要求被告新东方公司承担还本付息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照有关法律规定，最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。原告与被告新东方公司签订的《最高额借款合同》约定借款额度为本金500万元，且被告新东方公司可随借随还、循环使用该借款额度。被告盛扬公司和被告戴伟忠、周春妹、刘莉娟、周健、张腊生分别与原告签订的《最高额保证合同》均约定被告盛扬公司、戴伟忠、周春妹、刘莉娟、周健及张腊生为原告在2016年5月25日至2018年5月25日期间为被告新东方公司提供融资业务而形成的债权均提供担保，且不论次数和每次的金额，担保范围为主合同项下的全部债权包括债权本金、利息（包括复利、罚息）、以及原告为实现债权而发生的一切费用。案涉贷款发生在上述《最高额保证合同》约定的担保债权形成期间内，到目前为止，本案未偿还的借款本金为300万元，该数额未超出《最高额保证合同》约定的500万元的本金。故被告盛扬公司、戴伟忠、周春妹、刘莉娟、周健应以合同约定对涉案债务的本金、利息和实现债权的律师费等承担连带清偿责任。关于被告戴伟忠、刘莉娟抗辩其不应承担本案涉案借款的担保责任事宜。原告与被告戴伟忠、刘莉娟等人签订的《最高额保证合同》约定被告戴伟忠、刘莉娟所担保的主债权为2016年5月26日至2018年5月25日，借款本金在500万元以内，原告发放给被告新东方公司的两笔贷款均发生在保证期间内，且原告主张的债权余额不超过最高额保证范围。而被告戴伟忠、刘莉娟提供的证据只能证明其于2018年5月16日将227万元转到被告新东方公司账户，原告提供的《贷款收回凭证》明确显示500万元借款是由被告新东方公司转给原告的，原告也不认可被告戴伟忠、刘莉娟已履行了227万还款的保证责任，因此被告刘莉娟转入被告新东方公司的款项并不能说明是其承担的保证责任，故该抗辩理由，本院不予采纳。至于被告戴伟忠、刘莉娟其他的抗辩理由，依据不足，本院不予采纳。关于原告主张的律师费。双方在合同中对原告实现债权的费用（含律师费）的承担有明确约定，该约定不违反有关法律规定，原告也提交了证据证明其因本案提出诉讼需支付的律师费，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告新东方公司、盛扬公司、周春妹、周健经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为被告新东方公司、盛扬公司、周春妹、周健对本案实体抗辩权和对原告所举证据质证权利的放弃。综上，原告的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，经合议庭评议，判决如下：一、被告常州新东方本源商贸有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告江苏江南农村商业银行股份有限公司借款本金3000000元及利息119022.24元(计算至2019年5月8日)，承担以3000000元为基数自2019年5月9日起至实际付清之日止按合同约定计算的利息（含复利）。二、被告常州新东方本源商贸有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告江苏江南农村商业银行股份有限公司律师费139500元。三、被告常州市盛扬电动自行车有限公司、戴伟忠、周春妹、刘莉娟、周健对被告常州新东方本源商贸有限公司的上述第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32591元，保全费5000元，合计37591元，由被告常州新东方本源商贸有限公司、常州市盛扬电动自行车有限公司、戴伟忠、周春妹、刘莉娟、周健共同负担（该款原告江苏江南农村商业银行股份有限公司已预交，被告常州新东方本源商贸有限公司、常州市盛扬电动自行车有限公司、戴伟忠、周春妹、刘莉娟、周健将其应负担的部分于本判决生效之日起十日内直接支付给原告江苏江南农村商业银行股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费交纳办法》的相关规定向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  雷静芳人民陪审员  丁雅琴人民陪审员  刘梦洁二〇二〇年九月三十日书 记 员  章曌杰