河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0103民初6546号原告：中国银行股份有限公司郑州中原支行，住所地郑州市中原区中原中路123号29号楼1层商101、2层商201、3层商301，统一社会信用代码91410100870042829R。负责人：任立谦，该支行行长。委托诉讼代理人：冀朝铸，北京德和衡（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李梦龙，北京德和衡（郑州）律师事务所实习律师。被告：王盼盼，女，1982年7月27日出生，汉族，住郑州市。委托诉讼代理人：黄浩，男，1987年8月10日出生，汉族，住河南省临颍县陈庄乡黄连城村364号。系被告王盼盼的丈夫。被告：黄浩，男，1987年8月10日出生，汉族，住河南省临颍县。原告中国银行股份有限公司郑州中原支行（以下简称中行中原支行）与被告王盼盼、被告黄浩金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中行中原支行的委托诉讼代理人冀朝铸、被告王盼盼的委托诉讼代理人黄浩、被告黄浩到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中行中原支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金、利息及罚息共计539388.30元（利息、罚息暂计算至2020年3月16日，要求按照双方签订的借款合同约定计算至实际清偿之日止）；2.判令被告向原告支付原告委托律师发生的律师费24272元；3.判令原告对被告提供的抵押物，位于郑州市××区××院××楼××号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年3月15日，原告与被告王盼盼签订编号为2018年郑陇住字0341号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，借款合同约定：原告向被告王盼盼发放贷款540000元；贷款期限为360个月，即自2018年6月4日至2048年6月4日；贷款用途为购买坐落于郑州市××区××院××楼××号房屋；贷款利率采用浮动利率；还款方式为按月等额本息还款；合同的担保方式为合同项下贷款所购房屋，抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用；借款人违约时，应赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。2018年3月15日，被告黄浩签订财产共有人承诺函。原告已于2018年6月26日向被告足额发放了贷款本金540000元。2018年6月27日，原告与被告王盼盼签订《郑州市房屋抵押合同》，合同约定：被担保的主债权数额为540000元；本次房产抵押所担保的范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用。2018年6月19日，原告与被告王盼盼在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续。截止2020年3月16日，被告拖欠本金及利息共计539388.30元，原告依据借款合同约定宣布全部贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款本息。基于上述事由，故原告诉至本院。被告王盼盼、被告黄浩辩称，原告起诉状中所写的事实与理由均属实，合同签订后，被告也是按照合同约定每月支付贷款利息，但是由于今年疫情的影响，被告经营的门店均已关闭，现在没有经济来源，无力支付剩余的银行贷款和利息。本院经审理确认如下案件事实：2018年3月15日，中国银行股份有限公司郑州陇西支行（现更名为中国银行股份有限公司郑州中原支行）作为贷款人、被告王盼盼作为借款人签订编号为2018年郑陇住字0341号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定被告王盼盼因购房需要向原告申请贷款540000元，购买住房位于郑州市××区××院××楼××号，贷款期限360个月，自2018年6月4日至2048年6月4日，贷款期限自贷款人实际放款日起算。贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上上浮20%，每12个月为一个浮动周期。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款的还款方式为按月等额本息还款。借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告王盼盼以合同项下贷款所购房屋对该借款提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。2018年6月4日，王盼盼与原告签订一份《郑州市房屋抵押合同》，以其购买的位于二七区政通路62号院1号楼25层2520号房产为其上述债务提供抵押担保，并于2018年6月19日办理了豫（2018）郑州市不动产证明第0171351号不动产登记证明。合同签订后，原告于2018年6月26日向王盼盼发放贷款540000元。王盼盼于2020年1月份至今数次未能按月如期足额偿还贷款，截止2020年3月16日，被告王盼盼欠原告借款本息共计539388.30元，故原告提起诉讼。被告王盼盼与被告黄浩于2011年3月24日登记结婚。被告黄浩于2018年3月15日作为财产共有人对原告作出承诺，内容为：本人黄浩，作为2018年郑陇住字0341号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》项下抵押物清单所列财产的共有人，同意王盼盼以此财产作抵押向贵行商借零售贷款，金额为伍拾肆万元整，本人承担连带责任。2018年3月15日，被告黄浩向原告提交《共同还款承诺函》，承诺函主要内容：本人黄浩，与2018年郑陇住字0341号《中国银行个人购房借款合同》项下借款人王盼盼系夫妻关系，承诺为借款人王盼盼因购买位于二七区政通路62号院1号楼25层2520号房产在贵行所申请的贷款承担共同还款责任，保证按时归还贵行贷款本息。2018年5月8日，原告名称由中国银行股份有限公司郑州陇西支行变更为中国银行股份有限公司郑州中原支行，经营场所由郑州市二七区淮河东路51号变更为郑州市中原区中原中路123号29号楼1层商101、2层商201、3层商301。本院认为，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、《郑州市房屋抵押合同》系双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规强制性规定，故为有效合同。合同签订后，原、被告均应按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告已按借款合同的约定向被告王盼盼提供了540000元的贷款，被告王盼盼未按约定偿还借款，因王盼盼的多次逾期行为，原告根据《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》的约定宣布借款提前到期，要求王盼盼清偿全部本息，有事实及法律依据，本院予以支持，截止2020年3月16日，被告王盼盼已欠原告借款本息共计539388.30元应予以偿还。关于利息，《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定的贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上上浮20%，每12个月为一个浮动周期，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，上述约定不违反法律规定，故王盼盼应偿还原告2020年3月16日之后的利息（含罚息）按《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》的约定计算至王盼盼实际清偿之日止。被告黄浩向原告出具承诺书，应与被告王盼盼一起对上述债务承担连带责任。关于原告要求被告支付原告因实现债权而支出的律师代理费24272元，未提供有效证据，本院不予支持。关于原告要求对位于郑州市××区××院××楼××号房屋享有优先受偿权的请求，经查，被告就上述借款自愿用其所有的上述房屋作为抵押，且办理抵押登记证明，故原告享有上述房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告王盼盼和被告黄浩于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州中原支行借款本息共计539388.30元，自2020年3月16日起至实际清偿之日止的利息（含罚息）按《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定计算；二、原告中国银行股份有限公司郑州中原支行在上述债权范围内，有权对被告王盼盼抵押的位于郑州市二七区政通路62号院1号楼25层2520号房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司郑州中原支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4718元，由被告王盼盼和被告黄浩负担。本判决为终审判决。审判员  崔瑞玲二〇二〇年九月一日书记员  王冬丽