成都市郫都区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0124民初4809号 原告：四川锦程消费金融有限责任公司，住所地：成都市郫都区郫筒镇书院街145号1栋1单元4层1号。 法定代表人：张蓬，职务：董事长。 委托诉讼代理人：陈虹昌，四川高扬（资阳）律师事务所律师。 被告：张泰祖，男，汉族，1995年10月20日出生，住河北省石家庄市长安区。 原告四川锦程消费金融有限责任公司诉被告张泰祖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，原告四川锦程消费金融有限责任公司的一般授权委托诉讼代理人陈虹昌到庭参加诉讼。被告张泰祖经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告四川锦程消费金融有限责任公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1、张泰祖偿还所欠债务本金（包括未偿还本金及剩余本金）人民币196176.65元；2、张泰祖按编号为Ｍ201905080011的《个人消费贷款合同（长期最高额类）》中的约定支付利息、罚息、复利、违约金以及贷款账户至贷款本息付清之日止；（截至2020年7月1日，未偿还利息30278.49元、未还罚息1202.20元、未还复利200.85元、未还违约金474.71元，共计228332.90元）；3、判决被告对上述债务承担抵押担保责任，四川锦程消费金融有限责任公司对张泰祖位于河北省石家庄市长安区房屋的抵押财产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4、诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年5月14日，四川锦程消费金融有限责任公司与张泰祖签订编号为Ｍ201905080011的《个人消费贷款合同（长期最高额类）》。约定四川锦程消费金融有限责任公司向张泰祖发放贷款200000元，贷款期限96个月。贷款利率执行浮动利率，在产品基础利率的基础上上浮24%。合同签订时基准利率为年利率4.75%,参考利率为年利率4.9%,调整利率为年利率9.8%,产品基础利率为年利率14.7%，合同签订时贷款利率为18.23%;利率调整时间为每季度开始的第一月的还款日；还款方式为按月等额还本付息。双方同时约定如任何一期未及时足额归还借款本金即视为逾期，一次性加收逾期本金的5%作为逾期违约金，最低20元／月。罚息为合同的贷款利率上浮50%。同时对未归还利息按日计收复利。四川锦程消费金融有限责任公司于2019年5月31日向张泰祖发放了贷款200000元。张泰祖至2020年7月1日已欠有本金196176.65元，利息、罚息、复利、违约金累计为32156.25元。张泰祖并提供自有的位于河北省石家庄市长安区房屋作为本次借款的担保，双方并就此办理第二顺位抵押登记【冀（2019）石家庄市不动产证明第0032153号】。 被告张泰祖未到庭亦未提交答辩意见及证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。对四川锦程消费金融有限责任公司提交的原、被告身份信息、《四川锦程消费金融有限责任公司最高额借款合同》、《四川锦程消费金融有限责任公司个人消费贷款合同（长期最高类）》、《个人消费贷款合同（最高额类/长期最高额类）附件》、《四川锦程消费金融有限责任公司最高额抵押合同》、《最高借款合同及最高额保证合同/最高额抵押合同附件》、转款凭证、贷款借据、抵押权证书等证据的三性，本院予以确认并在卷佐证。 根据四川锦程消费金融有限责任公司在庭审中的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定如下事实：2019年5月14日，四川锦程消费金融有限责任公司与张泰祖签订《个人消费贷款合同（长期最高额类）》（编号为M201905080011）、《个人消费贷款合同（最高额类/长期最高额类）附件》,双方约定：四川锦程消费金融有限责任公司向张泰祖提供200000元用于个人消费，期限96个月。贷款利率执行浮动利率，在产品基础利率的基础上上浮24%。合同签订时基准利率为年利率4.75%,参考利率为年利率4.9%,调整利率为年利率9.8%,产品基础利率为年利率14.7%，合同签订时贷款利率为18.23%;利率调整时间为每季度开始的第一月的还款日；还款方式为按月等额还本付息。双方同时约定如任何一期未及时足额归还借款本金即视为逾期，一次性加收逾期本金的5%作为逾期违约金，最低20元/月。罚息为合同的贷款利率上浮50%。同时，对未归还的利息按日计收复利，利率与罚息执行利率相同。如未按合同约定还本付息，四川锦程消费金融有限责任公司有权提前收回贷款本息。 合同签订后，四川锦程消费金融有限责任公司于2019年5月31日向张泰祖发放了贷款200000元。张泰祖自2019年9月12日起开始逾期，至2020年7月1日，张泰祖欠有借款本金196176.65元及利息、罚息、复利、违约金32156.25元。 另查明，张泰祖以自有的位于河北省石家庄市长安区房屋作为本次借款的担保，双方并就此办理第二顺位抵押登记【冀（2019）石家庄市不动产证明第0032153号】。 本院认为，原、被告签订的合同系双方自愿协商的真实意思表示，且不违反法律法规规定，其合法有效，双方均应按照约定履行各自义务。合同签订后，四川锦程消费金融有限责任公司按约足额发放了贷款，张泰祖未按约偿还借款本息的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据双方合同约定，四川锦程消费金融有限责任公司可以提前收回贷款本金，故对四川锦程消费金融有限责任公司要求张泰祖提前归还剩余本金人民币196176.65元的诉讼请求，本院予以支持；而对四川锦程消费金融有限责任公司主张的利息、罚息、复利、违约金，因张泰祖的违约行为给四川锦程消费金融有限责任公司带来了资金占用期间的损失，故其诉请的利息、罚息、复利、违约金应按双方合同约定计算至本息付清之日为止，但利息、罚息、复利、违约金以不超过同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍为限。因被告未按照约定履行还款义务，故应承担抵押担保责任，故原告要求被告承担抵押担保责任的主张，本院予以支持。综上，对四川锦程消费金融有限责任公司中诉讼请求中合理的部分，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张泰祖于本判决生效之日起十日内向原告四川锦程消费金融有限责任公司归还借款本金人民币196176.65元及支付利息、罚息、复利、违约金【利息、罚息、复利的分段计算方式为：1、截止2020年7月1日的利息、罚息、复利、违约金按《四川锦程消费金融有限责任公司个人消费贷款合同（抵押类）》约定计算共计人民币32156.25元；2、2020年7月1日后的利息、罚息、复利、违约金按《四川锦程消费金融有限责任公司个人消费贷款合同（抵押类）》约定利率计算至本息付清之日为止，且利息、罚息、复利、违约金以不超过同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍为限】； 二、被告张泰祖对上述债务承担抵押担保责任，原告四川锦程消费金融有限责任公司就位于河北省石家庄市长安区房屋的变卖、拍卖款在首位抵押权获得清偿后，就变卖、拍卖款的余额享有优先受偿权； 三、驳回原告四川锦程消费金融有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案收取案件受理费人民币2363元，由被告张泰祖承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  李文平 二〇二〇年九月三十日 书记员  刘 维