湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初6131号原告：封美玲，女，1983年1月14日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。被告：申超岚，女，1981年3月5日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。被告：罗平，男，1977年10月20日出生，汉族，住湖南省澧县。原告封美玲（以下简称原告）与被告申超岚、罗平民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告到庭参加了诉讼，被告申超岚、罗平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告申超岚向原告偿还借款本金167000元；2.被告申超岚向原告支付借款利息，自2020年3月9日起，按照年利率24%的标准，计算至本息实际付清之日止；3.被告罗平就150000元的借款本金承担连带清偿责任；4.诉讼费、保全费由二被告承担。事实和理由：原、被告系朋友关系。2019年3月9日，被告申超岚因资金周转困难向原告借款150000元，约定借款期限为6个月，于2019年9月8日到期，被告申超岚自愿以龙吉湾小区22号栋304房屋作为抵押并由被告罗平作为该笔债务的担保人。原告于当日向被告申超岚转账支付了136500元，并以现金支付了13500元，合计150000元。被告申超岚为此向原告出具了借条，被告罗平在借条上的担保人处签名捺印。借款未约定利息，被告申超岚还将雨花区自然岭路龙吉湾小区22号栋304房屋所有权证交付给了原告。上述借款到期后，被告申超岚以资金困难为由拒不还款，经原告多次催要，双方口头达成协议，自2019年9月9日起，以150000元为本金按照年利率36%的标准计算逾期利息。2019年12月9日，被告申超岚再次向原告借款17000元，约定借款期限至2020年1月20日，原告以现金方式向被告申超岚支付了该借款。当日，被告申超岚向原告出具借条一张明确了两笔借款的利息及17000元的还款期限。其后，原告多次催要，被告申超岚拒不还款，故原告诉至法院。被告申超岚在庭审后本院询问时辩称，向原告借款属实，但借款150000元，原告通过银行转账支付了136500元，预扣利息13500元；第二张借条中的17000元实为前述借款在2019年1月20日前所欠的利息；被告申超岚还向原告支付了两笔款项，一笔为2019年11月5日转账10000元，一笔为2020年1月11日转账3000元；现在经济紧张，希望能够分期付款。被告罗平未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。经审理查明，2019年3月9日，被告申超岚向原告借款并出具借条，载明：被告申超岚于2019年3月9日向原告借款150000元（其中现金13500元，银行转账136500元）用于资金周转，借款期限6个月，于2019年9月8日归还，被告申超岚愿意用以龙吉湾小区22号栋304房屋作为抵押，如不能按时归还，原告可对此房屋做任何处理，被告申超岚承担所产生的一切法律责任。被告罗平以担保人的身份在该份借条上签字捺印。同日，原告通过中国建设银行向被告申超岚转账支付了136500元。原告在本院询问时陈述，其在转账的同时还向被告申超岚支付了13500元现金，被告申超岚当日又当场向原告支付了13500元利息，系按月利率1.5%计算的半年利息。2019年12月9日，被告申超岚再次向原告出具借条，载明：今借原告17000元用于资金周转和原来2019年3月9日借贷150000元一样按月利息3分计息，17000元于2020年1月20日前归还。2019年11月5日、2020年1月11日，被告申超岚通过微信先后向原告转账10000元、3000元。原告在本院询问时还陈述，150000元借款2019年9月8日到期后，被告未还，要求再借半年，按月息3分计算，半年利息为27000元，但被告申超岚实际仅支付了10000元，还有17000元未付，所以被告出具了上述借条，被告2020年1月11日支付的3000元系17000元款项的利息。在庭审中，原告还陈述，借条上载明的抵押房屋未办理抵押登记手续。上述事实，有借条、转账凭证、询问笔录及当事人的陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告向原告借款，原告向被告支付了款项，原告与被告之间的借贷关系成立并合法有效。关于借款本金问题。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”本案中，被告申超岚于2019年3月9日虽向原告出具的借条载明借款本金为150000元，但根据原告的陈述，其中13500元通过现金给付被告申超岚后，被告申超岚又当场以半年利息的方式返还支付给原告。故该13500元应视为在本金中预先扣除利息。而2019年12月9日借条中的17000元，根据原、被告的陈述实为上述借款的利息。因此，原告实际提供的借款本金应为136500元，现被告申超岚在原告催要后，未能及时还款，构成违约，原告有权要求被告申超岚归还借款本息。关于被告申超岚应归还的借款本息问题。2019年3月9日，被告申超岚出具的借条上虽未约定利息，但根据被告申超岚于2019年12月9日出具的借条及原、被告的陈述，2019年3月9日至2019年9月8日之间双方实际系按照月利率1.5%的标准计算利息，2019年9月9日后双方系按月利率3%的标准计算利息，故被告申超岚应当以借款本金136500元为基数，按月利率1.5%的标准，支付原告自2019年3月9日至2019年9月8日的六个月利息12285元。被告申超岚已于2019年11月5日、2020年1月11日共计向原告支付13000元，在抵扣上述2019年3月9日至2019年9月8日的利息后，剩余715元可按照借款本金136500元，以月利率3%的标准抵扣5天即2019年9月9日至2019年9月14日的利息682.5元，余下32.5元因不足以抵扣一天的利息，在被告申超岚应给付的后续借款利息中予以扣除。对于上述已经抵扣履行的未超过年利率36%部分的利息，本院不再予以调整。对于2019年9月15日以后的利息，因双方约定利率过高，本院调整为以借款本金136500元为基数，按年利率24%进行计算。故被告申超岚应当支付原告借款本金136500元及利息（以136500元为基数，按年利率24%的标准，自2019年9月15日起计算至借款本息实际付清之日止，在本项利息中抵扣32.5元）。原告主张本息中的超出部分，本院不予支持。关于保证责任问题。《中华人民共和国担保法》第十九条规定，“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”。本案中，被告罗平作为担保人在2019年3月9日的借条上签字，但双方未约定保证方式，因此，被告罗平应当按照连带责任保证承担保证责任。同时，《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”。因2019年3月9日的借条上未约定保证期间，故被告罗平的保证期间为主债务履行期届满之日起六个月内，借条上约定的借款归还期限为2019年9月8日，因此，被告罗平的保证期间为2019年9月9日至2020年3月8日。现原告未能提供证据证明其在上述保证期间内已经要求被告罗平承担保证责任，故被告罗平依法免除保证责任。原告要求被告罗平对借款本金承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告申超岚于本判决生效之日起七日内归还原告封美玲借款本金136500元及利息（以136500元为基数，按年利率24%的标准，自2019年9月15日起计算至借款本息实际付清之日止，在本项利息中抵扣32.5元）；二、驳回原告封美玲的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3890元，因适用简易程序减半收取1945元，由被告申超岚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘文华二〇二〇年九月一日书记员  柳林林附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分利息的人民法院应予以支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。