广西壮族自治区龙胜各族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0328民初377号 原告：广西龙胜农村商业银行股份有限公司，住所地广西龙胜各族自治县龙胜镇桑江北区。统一社会信用代码：914503002001217399。 法定代表人：罗来明，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：杨昌联,该公司资产风险管理部副经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：邓晓庆，女、该行日新支行行长。 被告：陈某，女，1974年4月1日出生，汉族，户籍地广西龙胜各族自治县，现住广西龙胜各族自治县。 第三人:石某,女,2003年11月5日，侗族，住广西龙胜各族自治县。 法定代理人：陈某，系石某母亲。 第三人：罗玉，女，1942年12月28日，侗族，住广西龙胜各族自治县。 委托诉讼代理人(特别授权):苏成国，龙胜各族自治县龙胜镇法律服务所法律工作者。 -2- 原告广西龙胜农村商业银行股份有限公司（以下简称“龙胜农商行”）与被告陈某，第三人石某、罗玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告龙胜农商行委托诉讼代理人杨昌联、邓晓庆，被告陈某，第三人石某，第三人罗玉及其委托诉讼代理人苏成国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告龙胜农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈某归还借款本金380000元和截止到2020年7月21日利息、复利、罚息82196.73元以及借款还清之日止的利息、复利、罚息;2.判决被告于该笔借款提供抵押的石某1（已死亡）名下位于（房产证号：龙房权证龙胜字第××号，土地证号：龙国用（2011）第594号）房产享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告石某1（于2019年因病死亡）、陈某以借新还旧为由向广西龙胜农村商业银行股份有限公司日新支行（下称日新支行）申请抵押担保借款380000元，2018年9月25日日新支行与被告石某1（于2019年因病死亡）、陈某签订合同编号为350902185986101号《个人借款合同》一份，该合同约定：日新支行向石某1（于2019年因病死亡）、陈某提供借款人民币380000元，期限12个月，利率按年利率7.3515%执行，还款按利随本清方式执行。同日，日新支行与被告石某1（于2019年因病死亡）、陈某签订合同编号为350904183284282号《抵押担保合同》一份，该合同约定：石某1（于2019年因病死亡）、陈某对与日新支行签订合同编号为350902185986101号《个人借款合同》项下借款人民币380 -3- 000元提供抵押担保，作为抵押物的房产为石某1（于2019年因病死亡）名下位于（房产证号：龙房权证龙胜字第××号，土地证号：龙国用（2011）第594号，建筑面积362.15m²）。上述合同签订并办理了合法抵押登记后，日新支行依约向被告发放抵押担保借款380000元。借款到期后，被告没有按约定期限归还借款本息，截至2020年7月21日止尚欠借款本金380000元及利息、复利、罚息82196.73元。被告没有如期偿还借款本息已构成违约，原告对被告提供抵押担保的房产依法享有优先受偿权。原告为维护自己的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请判决支持原告的诉讼请求。 原告龙胜农商行对其陈述的事实向法庭提交的证据有： 1.营业执照复印件，证明原告单位的主体资格和经营范围； 2.借款借据复印件、3.个人借款合同复印件、4.抵押担保合同、5.抵押物清单，证明被告向原告申请借款的经过和原告依据合同向被告发放借款的事实； 6.房产证、土地证复印件，证明抵押物的面积、座落位置； 7.他项权证复印件，证明抵押房产已办理合法有效登记； 8.借款人身份证复印件，证明被告身份信息； 9.利息清单复印件，证明被告所欠利息的事实。 被告陈某辩称，1.被告同意分期归还借款本金38万元。该笔借款是被告已故的丈夫石某1个人所借，被告只是作为妻子被要求在借款合同上签字而已。前后借款没有用于被告的家庭生活，不知道石某1用于何处，原告可以调查借款流水去向 -4- 。石某1突然去世，导致该笔债务落到被告归还，被告还款困难，因此要求分期归还。2.要求减免复息和罚息82196.73元。第三人石某是石某1和被告的女儿，现在正在读高中，石某1去世之后，抚养石某完全依靠被告一个人，被告在电站工作，收入微薄，经济非常困难；第三人罗玉，是被告的婆婆，现在是年近八十的老人，没有经济来源，与被告生活，三个人住在房屋，该房屋用于该笔借款抵押。祖孙三代居住的房屋，一旦被卖掉，将是无家可归。为了减轻被告的经济负担，要求原告免除复息和罚息82196.73元。综上，恳请原告同意被告的意见，被告想方设法尽快清偿债务。 被告陈某对其陈述的事实未向法庭提交证据。 第三人石某述称，没有意见，也未向法庭提交证据。 第三人罗玉述称，1.第三人罗玉与本案借款无关。罗玉对本案借款不知情，既没有在借款合同上签字，也未对借款进行担保，本案借款与罗玉没有任何关系。2.原告请求对位于的房产享有优先受偿权，侵害了第三人罗玉的房屋产权。的房产为1988年罗玉夫妇和三个儿子共同出资建造。1989年，全家共同进入居住。现门牌号为。房屋产权登记在罗玉丈夫名下。2007年，罗玉丈夫病逝后，房产由罗玉保管。房屋一楼为公用，二楼归小儿子石某1、陈某夫妇一家居住，三楼归大儿子夫妇一家居住，四楼归二儿子夫妇一家居住。2008年，罗玉与小儿子石某1、大儿 -5- 子到龙胜各族自治县公证处进行公证，将房屋过户到石某1名下，但房屋的实际占有、使用、管理权仍维持原状。根据相关规定，房屋产权仍然为罗玉和三个儿子共有。原告主张享有房屋的优先受偿权，只能在借款人石某1、陈某夫妻占有的份额内主张权利。 第三人罗玉对其陈述的事实向法庭提交的证据： 1.协议书，证实房屋协定书是石庆业亲笔写的，房屋是共同建造的，约定了个人名下分别承担的金额，房子实际也是按照协定书执行的； 2.公证书（2008年5月23日），证明只是过户到石某1名下，没有将产权一起过户，龙某某（大儿媳）和石某2（二儿子）作为共同所有人并不知情，庭审时才知情。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和举证、质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.对原告提交的证据3，第三人罗玉认为与本案无关，其不知情；2.对原告提交的证据4，第三人石某称不知情。第三人罗玉认为与其无关，其也不知情；3.对原告提交的证据5，第三人石某称不知情。第三人罗玉认为房子共同所有，名字虽然是石某1的，但是另外两个儿子并不知道房子发生了产权转移，名字变更的事实；4.对原告提交的证据6，第三人罗玉有异议，认为房产证发生过户的时候，共有人石某2（二儿子）和龙某某（大儿媳）并没有签字；5.对原告提交的证据7，第三人石某称不知情。第三人罗玉认为房子属于共同共有的，被告及石某1用该房产进行抵押贷款已经损害其他共有人的权益；6.对原告提交的证据9，第三人石某称不知情。第三人罗玉对利息罚息无异议，但认为复利和罚息对 -6- 债权人显失公平，对复利这部分应当减少，不由被告承担。被告陈某，第三人石某、罗玉对原告提交的证据3、4、5、6、7、9真实性无异议本院予以认定。原告提交的证据3、4、5、6、7、9恰好形成一组证据链，证实2018年9月25日，石某1、被告陈某向原告日新支行申请抵押贷款380000元，并签订了合同编号为350902185986101号《个人借款合同》。同日石某1、陈某用石某1名下位于房屋[房产证号：龙房权证龙胜字第××号，土地证号：龙国用（2011）第594号]为贷款提供担保，与原告日新支行签订了合同编号为350904183284282号《抵押担保合同》，并办理了抵押登记。对第三人罗玉提交的证据1，原告认为协定书与本案无关，借款人石某1借款的时候提供的房产是石某1的名字。被告陈某认为这是他们以前写的，其不知情，当时其还没有嫁过去。第三人石某称其不知情；对第三人罗玉提交的证据2，原告认为公证书的时间和贷款时间相差很久，房产是石某1名下的，证明贷款是有效的，原告有优先受偿权。被告陈某称这个公证书是石某1去贷款的时候才知道的。第三人石某称其不知情。对第三人罗玉提交的证据1、2，与本案无关，本院不予认定。 根据采信的证据、当事人的陈述及庭审查明的事实，本院认定本案法律事实如下：2018年9月25日，石某1、被告陈某与原告下属的日新支行签订合同编号为350902185986101《个人借款合同》，向原告抵押借款380000元。该合同约定：日新支行向石某1、被告陈某提供贷款380000元，借款期限为1年，自2018年9月25日起至2019年9月25日止。借款用途为：用于归还350902172385021合同项下所欠债务。贷款利率执行固 -7- 定年利率7.3515%，按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。违约责任：1.对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；2.对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息。同日，日新支行与石某1、被告陈某签订合同编号为350904183284282号《抵押担保合同》。该担保合同约定：石某1以其名下房产为合同编号为350902185986101《个人借款合同》项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用提供抵押担保；抵押房产为位于龙胜各族自治县房屋[房产证号：龙房权证龙胜字第××号，土地证号：龙国用（2011）第594号]。并办理抵押登记手续。上述合同签订后，日新支行于2018年9月25日向石某1发放了380000元的借款。借款到期后，石某1与被告陈某没有按约定期限归还借款本息，截至2020年7月21日止尚欠借款本金380000元，利息、复利、罚息82196.73元。原告认为被告陈某没有按期偿还借款本息已构成违约，应承担偿还借款本金、支付利息、复利、罚息等费用的违约责任，并对提供的抵押房产享有优先受偿权。为此，原告起诉到本院。 另查明，石某1于2019年因病去世。第三人石某为石某1与被告陈某的女儿，第三人罗玉为石某1的母亲。被告陈某，第三人石某、罗玉为死者石某1的第一顺序继承人。 -8- 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。龙胜农村商业银行下属的日新支行与石某1、被告陈某签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》均合法有效。原告依约向石某1交付借款380000元,履行了出借人的款项交付义务。现借款人之一石某1死亡，作为共同借款人的陈某应当承担偿还借款本息的责任。 关于原告主张对提供抵押的房产享受优先受偿权的问题。本院认为，原告龙胜农村商业银行下属的日新支行与石某1、被告陈某签订的《抵押担保合同》是双方当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。石某1、被告陈某以石某1名下特定的房产作为抵押物为二人上述借款本息等提供抵押担保并办理了抵押登记。原告有权依照法律规定，对上述《抵押担保合同》项下的抵押房产享有优先受偿权，因此，原告要求对石某1、被告陈某提供的抵押物房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。第三人罗玉称前述案涉抵押房产系其与三个儿子家庭共同共有,但案涉抵押房产的房屋所有权证上载明产权人、国有土地使用权证上载明的土地使用权人均为石某1，无其他共同产权人及使用权人，故对第三人罗玉的述称本院不予采信。 综上所述，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原告上述的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： -9- 一、被告陈某于本判决生效后十日内向原告广西龙胜农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金380000元，复利、罚息82196.73元（复利、罚息截至2020年7月21日止）以及借款还清之日止的利息、复利、罚息； 二、原告广西龙胜农村商业银行股份有限公司对石某1名下位于龙胜各族自治县房屋[房产证号：龙房权证龙胜字第××号，土地证号：龙国用（2011）第594号]享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8233元，由被告陈某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区桂林市中级人民法院。 审 判 长  李 琳 审 判 员  龙林华 人民陪审员  吴春玲 -10- 二〇二〇年九月二十七日 法官 助理  李思泉 书 记 员  谭 凤 -11- 附： 1.法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 -12- 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 -13- 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 2.上诉有关事项告知 如当事人提出上诉，需预交上诉案件受理费8233元，（户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），递交上诉状七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。