四川省大英县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0923民初1265号 原告：四川大英农村商业银行股份有限公司，住所地大英县卓筒大道161号—175号，统一社会信用代码91510900708992519D。 法定代表人：刘哿，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：邓杰珑，公司员工。 委托诉讼代理人（一般授权）：李强，公司员工。 被告：马红林，男，1990年1月21日出生，汉族，户籍所在地四川省大英县，现住大英县。 原告四川大英农村商业银行股份有限公司（下称大英农商行）因与被告马红林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，于同年9月2日公开开庭进行了审理。原告大英农商行的特别委托诉讼代理人邓杰珑、委托诉讼代理人李强，被告马红林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大英农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告马红林归还原告贷款本金人民币150000.00元及相应的利息、罚息（利息、罚息应当按照借款合同约定的利率标准计算至被告实际清偿完毕全部本息之日止）；2.判令原告对被告马红林所有的位于大英县住房享有抵押权［房产证号：大英房权证蓬莱字第××号，土地证号：大国用（2019）第××号］，并有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿；3.判令本案全部诉讼费用等实现债权的费用由各被告承担。事实及理由：2015年5月5日，被告马红林因资金不足，向原告同心路支行申请借款15万元用于收旧贷新的贷款。双方于2015年5月5日签订了《个人借款合同》，约定原告向被告马红林发放贷款15万元，贷款期限3年，自2015年5月5日至2018年5月4日，利率为人民银行基准利率基础上上浮100%，执行月利率为9.58333%。，还款方式为按季结息，到期一次性还本法，该借款合同同时约定了借款人未按照合同约定还款的违约贵任。同时为担保上述借款合同项下债务的履行，被告马红林以其所有的位于大英县住房进行抵押［房产证号：大英房权证蓬莱字第××号，土地证号：大国用（2009）第××号，房产面积121.96平米］，并在登记机关依法办理了抵押登记。2015年5月5日，原告按照合同约定向被告马红林发放了该笔贷款，全面履行了合同义务。上述借款，被告马红林于2017年6月21日最后一次归还利息15.11元（利息自2017年3月21日始开始拖欠至今），此后再未归还贷款本金及利息、罚息，经原告多次催收,仍未偿还完毕。至起诉日，借款人仍结欠原告本金150000.00元及相应的利息、罚息未归还。现该笔借款己于2018年5月4日到期，当前执行逾期利率为14.25%。。自2018年5月4日至全部本息清偿之日的罚息以尚欠本金为基数均按照月利率14.25%。的标准计算至全部清偿完毕之日止。 综上，原告为维护自身的合法权益，特依据《民事诉讼法》的规定向贵院提起诉讼，请求依法公正判决。 被告马红林辩称，向原告的原同心路分社抵押贷款15万元属实，且从2017年3月21日开始拖欠利息，仍尚欠贷款本金15万元。 经审理查明：2015年5月5日，被告与原告的同心路分社签订《个人借款合同》［合同编号：信个借（3886022015000166）号］，约定：“由乙方（指同心路支行）向甲方（指马红林）提供的非循环使用借款额度为人民币（金额大写）壹拾伍万元。借款用途：其他消费。支用有效期间自2015年5月5日至2018年5月4日（下称“额度支用有效期间”）。贷款利率、罚息利率和计息、结息：（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第2种：2.浮动利率，即在基准利率水平上上浮100%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。（二）罚息利率2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。结息：2.按季结息，结息日固定为每季末月的第21日。借款的担保如为担保借款，担保方式为抵押。违约情形：（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；违约救济措施：出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复息。其他条款（一）费用的承担本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。……”，双方在各自位置处签名，且原告的原同心路加盖了公章确认。 2015年5月5日，被告与原告的同心路分社签订《抵押合同》［合同编号：388620150000183号］，约定：“抵押人（甲方）马红林，抵押权人（乙方）大英县农村商业银行同心路分社。为确保马红林（以下称债务人）与乙方签订编号为3886022015000166的《个人借款合同》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。根据《合同法》《物权法》及有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守。抵押财产:马红林用其所有的位于大英县住房［大英房权证蓬莱字第××号、大国用（2009）第××号面积121.96㎡］设定抵押。担保范围本合同的撮合范围为以下第（二）种：（二）主合同项下本金人民币壹拾伍万元整及利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与撮合权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等）。抵押财产登记：双方应于本合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及复件及其他权利证书交乙方持有。……”，双方在各自位置处签名，且原告的同心路分社加盖了公章确认。2015年5月5日，双方办理了抵押登记，原告领取了大英房他证大英县蓬莱镇字第2015001897号他项权证。 2015年5月5日，同心路分社向被告出具借款借据号载明：“借款合同编号：3886022015000166，借据编号：3886022015000166-001，借款人（全称）：马红林，借款日期：2015年5月5日，借款到期日期：2018年5月4日，执行月利率‰：9.58333，借款用途：其他消费，借款金额（大写）壹拾伍万元、¥150000.00元。”等，被告在该借据上借款人处签有其姓名。 被告从2017年3月21日开始拖欠利息，仅在2017年6月21日付息15.11元，且至今仍欠本金15万元。 认定上述事实有原告提供的营业执照及法定代表人身份证明和其个人居民身份证，被告居民身份证，个人借款申请书、个人借款面谈记录、《个人借款合同》［合同编号：信个借（3886022015000166）号］、《抵押合同》［合同编号：388620150000183号］、大国用（2009）第××号及大英房权证蓬莱字第××号、大英房他证大英县蓬莱镇字第2015001897号他项权证，借款借据、借记卡明细对账单、马红林贷款15万元本息结欠清单复印件各1份等证据以及双方当事人当庭陈述在卷为证。 本院认为，原告的同心路分社与被告签订的《个人借款合同》及《抵押合同》并办理了抵押登记，均系双方真实意思表示，不违反有关法律规定，合法有效，对双方具有约束力。同心路分社系原告的分支机构，根据《中华人民共和国商业银行法》第二十二条“商业银行分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。”之规定，对外不具有独立承担民事责任主体，其主体应上升为具有独立承担民事责任的主体即原告，故原告有权对该债权进行主张。借款已逾期，被告应依法向原告清偿贷款本息。原告要求对抵押物享有优先受偿权，因同心路分社与被告签订了《抵押合同》，且双方对抵押物进行了抵押登记，抵押权成立有效。据此，原告对抵押物即被告所有的位于大英县住房［大英房权证蓬莱字第××号、大国用（2009）第××号面积121.96㎡］在进行折价、变卖、拍卖所得款中享有优先受偿权。 综上所述，原告的诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条之规定，判决如下： 一、限被告马红林在本判决生效后10日内向原告四川大英农村商业银行股份有限公司清偿贷款本金150000元及利息、罚息(计算方法:以150000元为基数,从2017年3月21日起至付清之日止,按《个人借款合同》［合同编号：信个借（3886022015000166）号］约定的利率标准计算，应扣除已支付利息15.11元); 二、原告四川大英农村商业银行股份有限公司对被告马红林所有的位于大英县住房［大英房权证蓬莱字第××号、大国用（2009）第××号面积121.96㎡］在进行折价、变卖、拍卖所得款中享有优先受偿权； 三、驳回原告四川大英农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 若被告马红林未按照本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费3300元、减半收取1650元，由被告马红林负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审 判 员 向孝金 二〇二〇年九月二日 法官助理 彭 静 书 记 员 唐 敏