淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初3886号原告：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，住所地淮安市清江浦区健康东路73号，统一社会信用代码913208008394453555。负责人：杨军，该分行行长。委托诉讼代理人：孟令峰，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：高刚，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。被告：臧东平，男，汉族，1988年11月9日出生，住淮安市。被告：李雪，女，汉族，1992年1月4日出生，住淮安市。原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行（以下简称中行清江浦支行）与被告臧东平、李雪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案受理。依法适用简易程序，于2020年7月23日公开开庭进行了审理。原告中行清江浦支行委托诉讼代理人高刚到庭参加诉讼，被告臧东平、李雪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行清江浦支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告臧东平、李雪共同偿还原告借款本金258282.76元及利息、罚息（利息、罚息截至2020年4月21日分别为6955.82元、272.61元，本息暂计为265511.19元人民币；此后利罚息以本金258282.76元和利息6955.82元的和即265238.58元为基数，按照全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场利率上浮50%的标准计算至全部还清之日止）。2、判令被告臧东平、李雪向原告支付律师费1.5万元；3、判令原告有权对被告减东平、李雪提供的位于淮安市生态新城中交香滨国际花园6号楼1204室的抵押房屋在抵押担保范围书内享有优先受偿权。4、判令被告承担本案案件受理费等全部诉讼费用。庭审中，原告撤回第二项诉讼请求并变更第一项诉讼请求为：判令被告臧东平、李雪共同偿还原告借款本金257462.82元及利息、罚息（利息、罚息截至2020年7月20日分别为8743.83元、489.07元，本息暂计为266695.72元人民币；此后利罚息以本金257462.82元和利息8743.83元的和即266206.65元为基数，按照全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场利率上浮50%的标准计算至全部还清之日止）。事实和理由：2015年12月16日，被告臧东平、李雪与原告签订个人一手住房贷款合同，借款金额为29.6万元，为确保债务履行，被告臧东平、李雪与原告签订《个人贷款抵押合同》，将其位于淮安市生态新城中交香滨国际花园6号楼1204室房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。2015年12月24日，原告按约放款至被告指定账户，但被告自2019年12月20日起未再还款，截止2020年4月21日，被告尚欠原告借款本金258282.76元、利息6955.82元、罚息272.61元。原告多次向被告索要借款未果，为维护原告合法权益，故诉至法院，提出上述诉请。被告臧东平、李雪均未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月16日，被告臧东平、李雪（借款人）与中国银行股份有限公司淮安清浦支行(贷款人，以下简称中行清浦支行)签订《个人一手住房贷款合同》1份，约定：借款金额29.6万元；借款执行利率以中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮5%后确定，每12个月为浮动周期；借款期限360个月；还款方式为按月等额本息还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率即合同约定的借款执行利率基础上上浮50%按日计收利息，直至清偿本息为止，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*日罚息利率；借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。当日，被告臧东平、李雪（抵押人）与中行清浦支行（抵押权人）签订《个人贷款抵押合同》1份，约定被告臧东平、李雪提供其位于淮安市生态新城中交香滨国际花园6号楼1204室房屋作为上述贷款抵押担保，担保范围包括主合同项下的借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用，后双方就上述房屋办理了抵押登记。2015年12月24日，中行清浦支行向被告出具了借款借据1份，载明：借款人臧东平，借款金额29.6万元，借款月利率浮动利率3.8792‰等信息。被告臧东平、李雪在该借款凭证上签名。中行清浦支行按约向被告发放贷款29.6万元。贷款发放后，被告臧东平、李雪未能依约履行全部还款义务，截止2020年7月20日，被告尚欠中行清浦支行借款本金257462.82元、利息8743.83元、罚息489.07元未还。中行清浦支行多次索要未果，故诉至法院。另查，2018年7月2日，中行城中支行更名为中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，成为视同中心支行之一，中行清浦支行成为其托管网点，其对外的民事法律行为均以中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，即本案原告的名义进行。再查，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。本院认为，中行清浦支行与被告臧东平、李雪签订的《个人一手住房贷款合同》及与被告臧东平、李雪签订的《个人贷款抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护。中行清浦支行按约向被告臧东平、李雪发放借款，借款人理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务。现被告臧东平、李雪未按约履行还款义务，其行为构成违约，应承担违约责任，原告有权要求其偿还所欠所有借款，并给付借款利息,故原告要求被告臧东平、李雪偿还原告借款本金257462.82元、利息8743.83元、罚息489.07元（利、罚息暂计算至2020年7月20日，此后利息、罚息以应付本金257462.82元和应付未付利息8743.83元的和，即266206.65元为基数，按全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场利率下浮5%再上浮50%的标准计算至实际清偿之日）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告主张的律师费1.5万元，因为实际发生，现撤回该项诉讼请求，本院予以照准。被告臧东平、李雪自愿为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权按照合同约定对抵押物进行拍卖或变卖所得款项行使优先受偿权，故本院对原告要求对被告臧东平、李雪提供的抵押物即位于淮安市生态新城中交香滨国际花园6号楼1204室房屋行使抵押权，就该房屋折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、及《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告臧东平、李雪于本判决发生法律效力之日起30日内共同向原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行偿还借款本金257462.82元、利息8743.83元、罚息489.07元（利、罚息暂计算至2020年7月20日，此后利息、罚息以应付本金257462.82元和应付未付利息8743.83元的和，即266206.65元为基数，按照全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场利率下浮5%再上浮50%的标准计算至实际清偿之日）。二、原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行对被告臧东平、李雪提供的抵押物即位于淮安市生态新城中交香滨国际花园6号楼1204室房屋行使抵押权，以上述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项所确定的债权范围内优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5508元，本院减半收取2754元，由被告臧东平、李雪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。审 判 员 刘姚根二〇二〇年九月十五日法官助理 石 琇书 记 员 刘 萌附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。