浙江省青田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙1121民初568号 原告：丽水市住房公积金管理中心青田分中心，统一社会信用代码12332522785662759U，住所地浙江省青田县鹤城街道塔山路101号。 法定代表人：徐宗仁。 委托诉讼代理人：胡安阳,浙江五洲律师事务所律师。 被告：彭健,男，1985年10月9日出生，汉族，住浙江省青田县。 被告：苏意迪,女，1987年4月10日出生，汉族，住浙江省青田县。 被告：青田县滨园房地产开发有限公司，统一社会信用代码91331121744135602R，住所地浙江省青田县鹤城镇塔山路105号。 法定代表人：叶小平。 原告丽水市住房公积金管理中心青田分中心与被告彭健、苏意迪、青田县滨园房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，原告于2020年3月10日向本院提起诉讼，请求：1、判决第一、二被告立即偿还原告借款本金232512.7元及按年利率4.875％支付逾期罚息并计算复息（逾期罚息自2019年12月21日起算至清偿之日止）；2、判决第一、二被告赔偿原告为实现债权所支付的律师代理费9000元；3、如第一、二被告不能偿还借款本息、不能赔偿原告为实现债权所支付的律师代理费，判决按照国家有关经济适用房政策处分抵押物（坐落在青田县××街道××小区××幢××号房屋），原告对处分后所得价款享有优先受偿权；4、判决第三被告对第1、2点诉讼请求承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告承担。本院立案受理后，依法由审判员洪钰玲适用简易程序于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告丽水市住房公积金管理中心青田分中心（以下简称公积金青田中心）的委托诉讼代理人胡安阳到庭参加诉讼，被告彭健、苏意迪、青田县滨园房地产开发有限公司（以下简称滨园公司）经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告当庭变更其第一项诉讼请求为：判决第一、二被告立即偿还原告借款本金232512.7元及按年利率4.875％支付逾期罚息（逾期罚息自2019年12月21日起算至清偿之日止）。 本院经审理，认定事实如下：被告彭健、苏意迪于2011年9月6日登记结婚。2013年6月26日，被告彭健为购买坐落于青田县××街道××小区××幢××室房屋向被告滨园公司交付13万元，并于2013年7月26日签订《安居房买卖合同》一份，约定：房屋总价为430580元，房屋交付时间为2013年12月30日前，出卖人承诺于2014年12月30日前取得土地、房屋权属证书交付给买受人。2013年8月2日，被告彭健与被告滨园公司办理了案涉房屋预告登记手续，并载明交付日期为2013年12月30日。 2013年12月2日，原告作为贷款委托人、中国工商银行股份有限公司青田支行作为贷款受托人、被告彭健、苏意迪作为借款人及抵押人、被告滨园公司作为保证人签订《住房公积金借款合同》，约定：1、借款金额为30万元；2、购买坐落于青田县××小区××期××幢××室的住房；3、贷款期限自2013年12月2日至2033年12月2日止，实际放款日以借款借据（《个人住房贷款凭证》）为准；4、贷款受托人将全部款项分1次划至户名为青田县滨园房地产开发有限公司的账户；5、贷款年利率4.5%；每期归还本息之和为1897.95元；6、借款期限在一年以上的借款，在借款期限内，如遇中国人民银行调整住房公积金贷款基准利率，于下一年度的1月1日起，按调整后的贷款利率执行；7、本合同项下的逾期利率为本合同执行贷款利率上浮50%；8、借款人或担保人未依本合同的规定付足的认可款项、费用，贷款人可以通过合同的途径或方式追索，由此而引起的合理费用由借款人或担保人负责，贷款人有权向借款人追偿包括贷款本金、利息（包括按合同第十条规定所计收的复利）、罚息、违约金以及实现债权的费用（包括但不限于由于借款人、担保人违约造成的律师费、执行费、公告费、拍卖费等）；9、借款人连续三个月或在合同期内累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人和保证人提前清偿全部贷款本息或提前处分抵押物；10、借款人以坐落于青田县××街道××小区××期××幢××室房屋作为抵押物，抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于由于借款人、担保人违约造成的律师费、执行费、公告费、拍卖费等）；11、保证人自愿为借款人提供连带责任保证，保证责任范围贷款本金、利息、罚息以及原告实现债权的费用，保证期限自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办妥正式抵押登记手续并将他项权利证书及抵押证明文件交付贷款受托人保管之日止。2013年12月3日，原告与被告彭健办理了案涉房屋的抵押权预告登记手续。2013年12月5日，中国工商银行个人贷款借款凭证上载明：贷款种类：公积金委托贷款；贷款期限自2013年12月5日止2033年12月5日。此后，两被告仅支付本息至2019年12月20日止，剩余本息至今未支付。 另查明，原告为实现债权而支出律师代理费9000元。 以上事实有当事人陈述、企业登记信息、身份证、结婚证、安居房买卖合同、住房公积金借款合同、发票、中国工商银行个人贷款借款凭证、丽水市住房公积金贷款发放委托书、预告登记、预抵押登记、委托代理协议等证据予以证实。 本院认为：《住房公积金借款合同》系当事人真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有约束力。虽双方约定的借款期限尚未届满，但因被告彭健、苏意迪已逾期连续三个月未偿还借款本息，故原告可按照合同约定主张借款提前到期；因合同中所载为“贷款人有权宣布本合同提前到期”，可知对借款期限的变更系原告之单方权利，属形成权之范畴。基于法理，形成权一般需以明示方式行使，于一方意思表示到达对方时发生法律效力。本案中，因原告在起诉前并未告知借款人借款提前到期，故本院认定在相关诉讼材料送达借款人之日即2020年3月15日方发生借款期限提前届满的法律效力，该日即为借款提前到期日，次日起，原告享有要求两被告归还全部剩余本金并支付逾期利息的权利，逾期利息按年利率3.25%＊1.5＝4.875%计算，如遇中国人民银行调整的贷款利率低于4.875%的，则自下一年度1月1日起应按调整后的利率上浮50%执行。原告要求被告彭健、苏意迪支付为实现债权而支出的律师代理费9000元，本院综合本案案情及双方合同约定，酌情认定由两被告负担6000元。被告彭健、苏意迪自愿以青田县××小区××期××幢××室室房屋作为抵押物为案涉债务提供担保，虽案涉房屋尚未办理抵押登记手续，但系因被告彭健、苏意迪未办理房屋产权登记手续，且诉讼时抵押物无法进行正式的抵押登记，同时抵押物又符合折价、拍卖、变卖等流通条件，故原告请求对抵押物处分后所得价款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。被告滨园公司以保证人身份与原告签订《住房公积金借款合同》，保证合同依法成立并生效，被告滨园公司应当承担相应的保证责任。被告彭健、苏意迪、滨园公司经本院合法传唤未到庭，视为其对原告的诉请放弃抗辩，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告彭健、苏意迪于本判决生效后十日内偿还给原告丽水市住房公积金管理中心青田分中心借款本金232512.7元，并支付利息1805.2元、逾期利息（逾期利息自2020年3月16日起至清偿之日止按照年利率4.875%计算，如遇中国人民银行调整的住房公积金贷款基准利率上浮50%低于年利率4.875%，则于下一年度的1月1日起按调整后的贷款利率上浮50%确定逾期利率）； 二、被告彭健、苏意迪于本判决生效之日起十日内支付给原告丽水市住房公积金管理中心青田分中心为实现债权而支出的律师代理费6000元； 三、若被告彭健、苏意迪未在本判决指定的期限内清偿上述债务，则按照国家有关经济适用房的政策处置被告彭健、苏意迪名下的坐落于青田县××街道××小区××幢××室房屋，原告丽水市住房公积金管理中心青田分中心有权就所得款项在第一、二项判决所确定的债权范围内优先受偿； 四、被告青田县滨园房地产开发有限公司对按第三项判决履行后的不足部分承担连带清偿责任； 五、驳回原告丽水市住房公积金管理中心青田分中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4960元，减半收取2480元，由原告丽水市住房公积金管理中心青田分中心负担39元，被告彭健、苏意迪、青田县滨园房地产开发有限公司连带负担2441元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。 审 判 员 洪钰玲 二〇二〇年九月十日 代书记员 项维鑫 ? 附本案适用的主要法律条文及申请执行提示： 一、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 三、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 待删除空行