福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初6174号 原告：张红，女，1994年7月2日出生，汉族，匠妆美容馆员工，住龙岩市新罗区。 委托诉讼代理人：刘剑彪，福建吴子胜律师事务所律师。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司龙岩中心支公司，住所地龙岩市新罗区莲西路三号汇源大厦二至三层及一楼D04店铺，统一社会信用代码91350800738041503Q。 法定代表人：刘韬，总经理。 委托诉讼代理人：李添香，福建路远律师事务所律师。 原告张红与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司龙岩中心支公司（下称太保人寿龙岩公司）保险纠纷一案，本院于2020年7月24日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告张红及其委托诉讼代理人刘剑彪、被告太保人寿龙岩公司委托诉讼代理人李添香均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 张红向本院提出诉讼请求：确认太保人寿龙岩公司单方解除与张红签订的保险单号为“140011961481951”的“金福人生终身寿险”、“个人意外伤害保险(新悠然人生)”、“祥和幸福保意外伤害保障计划”、“附加金福人生提前给付重大疾病保险”、“附加被保险人豁免特定疾病保险”、“附加被保险人豁免重大疾病保险”、“附加安心住院费用医疗保险(B款)”人身保险合同无效。 事实与理由：2019年9月25日，张红经太保人寿龙岩公司业务员温桂珠的介绍向其投保了保险单号为“140011961481951”的“金福人生终身寿险”、“个人意外伤害保险(新悠然人生)”、“祥和幸福保意外伤害保障计划”、“附加金福人生提前给付重大疾病保险”、“附加被保险人豁免特定疾病保险”、“附加被保险人豁免重大疾病保险”、“附加安心住院费用医疗保险(B款)”以及保险单号为“140011961481952”的“花样年华特定疾病保险（H2016）”、保险单号为“140011961481953”的“乐享百万医疗保险（H2018）”人身保险。其中“金福人生终身寿险”按年（20次交清）交费，每期保险费3782元，投保份数31份，保险期自2019年9月25日零时起至终身或合同列明的终止性保险事故发生时止；“个人意外伤害保险(新悠然人生)”一次性交费，保险费23元，投保份数1份，保险期自2019年9月25日零时起至2020年9月24日二十四时止；“祥和幸福保意外伤害保障计划”一次性交费，保险费200元，保险期自2019年9月25日零时起至2020年9月24日二十四时止；“附加金福人生提前给付重大疾病保险”按年（20次交清）交费，每期保险费3510元，投保份数30份，保险期自2019年9月25日零时起至终身或合同列明的终止性保险事故发生时止；“附加被保险人豁免特定疾病保险”按年（19次交清）交费，每期保险费262元，保险期自2019年9月25日零时起至2020年9月24日二十四时止；“附加被保险人豁免重大疾病保险”按年（19次交清）交费，每期保险费4.42元，保险期自2019年9月25日零时起至2038年9月24日二十四时止；“附加安心住院费用医疗保险(B款)”一次性交费，保险费203元，投保档次一档，保险期自2019年9月25日零时起至2020年9月24日二十四时止。投保时，张红向太保人寿龙岩公司业务员温桂珠如实告知了身体健康状况和有关情况。太保人寿龙岩公司同意承保后，张红在温桂珠指引下签订了保险合同并交付了保险费共计8456.42元。 2020年5月7日，张红由于肺部感染到龙岩市第二医院住院治疗14天。出院诊断：1.右上肺继发性××涂（-）进展期初治；2.ＮＳＥ、ＣＡ199升高；3.窦性心动过缓伴不齐；4.左下肺微小结节；5.高尿酸血症。出院后，张红将住院治疗资料提交太保人寿龙岩公司并要求按照保险合同的约定支付保险金，但遭到太保人寿龙岩公司拒绝。2020年6月16日，太保人寿龙岩公司出具一份《理赔决定通知书》，以张红在投保前未告知疾病为由单方解除了保险单号为“140011961481951”的“金福人生终身寿险”、“个人意外伤害保险（新悠然人生）”、“祥和幸福保意外伤害保障计划”、“附加金福人生提前给付重大疾病保险”、“附加被保险人豁免特定疾病保险”、“附加被保险人豁免重大疾病保险”、“附加安心住院费用医疗保险（Ｂ款）”人身保险合同，拒绝承担“附加安心住院费用医疗保险（Ｂ款）”约定的保险金给付责任。张红认为，太保人寿龙岩公司违法解除前述人身保险合同且不给付相应的保险赔偿金，侵害了张红的合法权益。为此，张红具状法院请求判如所诉。 太保人寿龙岩公司辩称，本案属确认之诉。根据民事案件案由规定，确认之诉是指确认某项合同无效或有效，而不是确认解除某项行为无效，解除行为在法律上只有违约或违法而没有无效的规定。因此，张红的诉讼请求没有法律依据。事实上，张红如果要主张双方当事人之间签订的保险合同无效，则太保人寿龙岩公司已解除了其所主张的7份人身保险合同，并按照无效的原则退还了全部保险费，张红的诉请缺乏法律依据。 《中华人民共和国保险法》第16条：“订立保险合同，保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。”本案中，张红在投保时未按照太保人寿龙岩公司提供的个人人身保险产品投保提示书中的条款履行如实告知义务。实际上，张红在投保之前已有疾病住院。在此情况下，张红明知自身有疾病（盆腔炎）可能导致被拒保，仍然在太保人寿龙岩公司业务员提问时不履行如实告知义力或主动予以告知，进而导致太保人寿龙岩公司与其签订了人身保险合同。因此，太保人寿龙岩公司根据保险法的前述规定于2020年6月16日发函解除了与张红之间的人身保险合同并未违约或违法，请求人民法院驳回张红的诉讼请求。 本院经审理查明以下事实：2019年9月25日，张红经太保人寿龙岩公司业务员温桂珠的介绍向其投保了保险单号为“140011961481951”的“金福人生终身寿险”、“个人意外伤害保险（新悠然人生）”、“祥和幸福保意外伤害保障计划”、“附加金福人生提前给付重大疾病保险”、“附加被保险人豁免特定疾病保险”、“附加被保险人豁免重大疾病保险”、“附加安心住院费用医疗保险（Ｂ款）”以及保险单号为“140011961481952”的“花样年华特定疾病保险（Ｈ2016）”、保险单号为“140011961481953”的“乐享百万医疗保险（Ｈ2018）”人身保险。其中“金福人生终身寿险”按年（20次交清）交费，每期保险费3782元，投保份数31份，保险期自2019年9月25日零时起至终身或合同列明的终止性保险事故发生时止；“个人意外伤害保险（新悠然人生）”一次性交费，保险费23元，投保份数1份，保险期自2019年9月25日零时起至2020年9月24日二十四时止；“祥和幸福保意外伤害保障计划”一次性交费，保险费200元，保险期自2019年9月25日零时起至2020年9月24日二十四时止；“附加金福人生提前给付重大疾病保险”按年（20次交清）交费，每期保险费3510元，投保份数30份，保险期自2019年9月25日零时起至终身或合同列明的终止性保险事故发生时止；“附加被保险人豁免特定疾病保险”按年（19次交清）交费，每期保险费262元，保险期自2019年9月25日零时起至2020年9月24日二十四时止；“附加被保险人豁免重大疾病保险”按年（19次交清）交费，每期保险费4.42元，保险期自2019年9月25日零时起至2038年9月24日二十四时止；“附加安心住院费用医疗保险（Ｂ款）”一次性交费，保险费203元，投保档次一档，保险期自2019年9月25日零时起至2020年9月24日二十四时止。2019年9月24日，张红向太保人寿龙岩公司缴纳了前述人身保险合同的保险费共计8456.42元。同日，张红在太保人寿龙岩公司出具的“个人人身保险产品投保提示书”中投保人一栏内以及“个人人身保险投保单”中投保人／被保险人一栏内签字。其中，在个人人身保险投保单第二部份“健康告知事项”版块，张红对于其上所列“是否曾患疾病或因前述疾病接受治疗（含××）”等的书面询问均答复“否”。 2020年5月7日，张红由于肺部感染到龙岩市第二医院住院治疗14天。出院诊断：1.右上肺继发性××涂（-）进展期初治；2.ＮＳＥ、ＣＡ199升高；3.窦性心动过缓伴不齐；4.左下肺微小结节；5.高尿酸血症。出院后，张红将住院治疗资料提交太保人寿龙岩公司并要求按照保险合同的约定支付保险金。2020年6月16日，太保人寿龙岩公司出具一份《理赔决定通知书》，决定解除保险单号为“140011961481951”的“金福人生终身寿险”、“个人意外伤害保险（新悠然人生）”、“祥和幸福保意外伤害保障计划”、“附加金福人生提前给付重大疾病保险”、“附加被保险人豁免特定疾病保险”、“附加被保险人豁免重大疾病保险”、“附加安心住院费用医疗保险（Ｂ款）”人身保险合同，且不承担“附加安心住院费用医疗保险（Ｂ款）”约定的保险金给付责任，该份保险合同终止。2020年6月16日，太保人寿龙岩公司将解除前述七份人身保险合同项下的保险费共计7989.42元退还张红。张红对太保人寿龙岩公司的前述决定不服，双方经协商未果故而成讼。 另查明，2018年12月10日，张红由于盆腔炎、湿热瘀结证至龙岩市中医院住院治疗。2018年12月17日，张红出院并经西医诊断为：盆腔炎、阴道炎、支原体感染、人类乳头状瘤病毒感染（42型）、低钾血症。 以上事实，有张红提供的个人人身保险单、保险费用专用收款凭证、理赔决定通知书，太保人寿龙岩公司提供的个人人身保险产品投保提示书、个人人身保险投保单、龙岩中医院的入院病历、出院小结、龙岩市第二医院的超声检查报告单、放射科CT检查报告单、出院记录、病历记录单、疾病证明书以及双方当事人的陈述等证据在案佐证。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本案中同，太保人寿龙岩公司于2020年6月16日向张红寄送“理赔决定通知书”，主张解除保险单号为“140011961481951”的七份讼争人身保险合同；张红有异议并在法定期间向本院提起了诉讼，根据合同法的前述规定其行使案涉诉权合法有据。太保人寿龙岩公司主张解除行为在法律上只有违约或违法而没有无效的规定显属不当，本院不予采纳。 《中华人民共和国保险法》第十六条第二款规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。事实上，保险合同是体现最大诚信原则的意思合致，在投保人违反告知义务之情形下，保险人依法有权解除合同。但是，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。”从该司法解释规定的内容来看，订立保险合同时，投保人仅在保险人主动询问的情况下负有如实告知义务。投保人如实告知的范围以保险人询问问题为限，且限于保险人询问时投保人知道或者应当知道的情况。保险人设计的投保单和风险询问表等材料（在本案中体现为“健康告知事项”），视为保险人询问的书面形式。保险人应对投保人未履行如实告知义务承担举证责任。本案中，张红虽在投保案涉七份人身保险合同之前由于盆腔炎、湿热瘀结证到龙岩市中医院住院治疗，但从太保人寿龙岩公司设计的“健康告知事项”版块中所载内容来看，太保人寿龙岩公司在张红投保时并未就此疾病进行询问，并且太保人寿龙岩公司亦未举证证明张红曾经所患的前述疾病在其询问范围之内。故，张红对其曾患盆腔炎、湿热瘀结证并在龙岩中医院住院治疗的情况，在投保时对太保人寿龙岩公司不承担告知的责任。此外，太保人寿龙岩公司在“健康告知事项”版块中虽载有询问投保人或被保险人是否患××或者因该疾病接受治疗，但太保人寿龙岩公司并未提供证据证明在投保时张红患有××，或者在投保之前其曾因该疾病接受治疗。庭审中，张红亦表示其在投保时或者投保之前并未患××。综上分析，张红在投保案涉七份人身保险合同时告知太保人寿龙岩公司其未患××，并不构成告知义务的违反。因此，太保人寿龙岩公司以张红未履行如实告知义务为由解除案涉七份人身保险合同无效，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款，《中华人民共和国保险法》第十六条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第五条、第六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 中国太平洋人寿保险股份有限公司龙岩中心支公司解除与张红签订的保险单号为“140011961481951”的“金福人生终身寿险”、“个人意外伤害保险(新悠然人生)”、“祥和幸福保意外伤害保障计划”、“附加金福人生提前给付重大疾病保险”、“附加被保险人豁免特定疾病保险”、“附加被保险人豁免重大疾病保险”、“附加安心住院费用医疗保险(B款)”人身保险合同无效。 案件受理费100元，减半收取计50元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司龙岩中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  庆  林 二〇二〇年九月十五日 书记员 陈晓芳（代） 附主要法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）因履行期限届满之前，当事人一方明确或者以自已的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 二、《中华人民共和国保险法》 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行加实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条当事人对合同法第九十六条、第九十九条规定的合同解除或者债务抵销虽有异议，但在约定的异议期限届满后才提出异议并向人民法院起诉的，人民法院不予支持；当事人没有约定异议期间，在解除合同或者债务抵销通知到达之日起三个月以后才向人民法院起诉的，人民法院不予支持。 四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第五条保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。 第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。 保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外. 五、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。