云南省安宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）云0181民初530号原告：中国农业银行股份有限公司安宁市支行。营业场所：安宁市中华路133号。负责人：郭磊，系该行行长。委托诉讼代理人：郝艳，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：聂斌，男，1985年4月29日出生，彝族，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。原告中国农业银行股份有限公司安宁市支行（以下简称“农行”）与被告聂斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，因无法向被告聂斌直接送达，本院依法在新浪司法_新浪网（××）刊登公告，向被告聂斌送达了起诉状副本、开庭传票、举证通知书等诉讼材料，公告期届满，适用普通程序，依法组成合议庭于2020年8月10日公开开庭进行审理。原告农行的委托诉讼代理人郝艳到庭参加诉讼。被告聂斌经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行诉称：被告聂斌作为借款人及抵押人与原告农行于2013年1月22日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定聂斌向原告农行借款人民币230000元整，用于购买安宁市房产，贷款期限自2013年1月22日至2043年1月21日，逾期还款的自逾期之日起按贷款执行利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；未按期支付利息、逾期利息，分别按合同约定利率和逾期罚息利率计收复利。同时，借款合同约定借款所购房产为借款抵押物，抵押担保为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。合同签订后，原告农行依约向被告聂斌发放贷款230000元，全面履行了合同约定的义务，但被告聂斌未按合同约定按期履行还本付息义务，连续逾期多次构成违约。经原告多次催收未果，截止2020年1月14日尚欠原告借款本金202529.66元及利息、罚息、复利2671.29元。请求法院依法判令：1.被告聂斌立即向原告归还借款本金202529.66元及暂截止2020年1月14日止的利息、罚息、复利2671.29元，并承担自2020年1月15日起至还清款项之日止的按合同约定计算的利息、罚息及复利；2.原告对被告聂斌提供的坐落于安宁市抵押房产（房屋所有权证号：××号；他项权证号：房他证安宁市房字第××号）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.被告承担本案诉讼费、律师费（9400元）等为实现债权的费用。被告聂斌未提交答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与原告诉称一致。另查明，被告聂斌向云南融创置地有限公司购买安宁太平山水融城4幢1408号房，总价340950元，首付款110950元，剩余向农行贷款，贷款期限360个月。贷款230000元于2013年1月22日拨付至云南融创置地有限公司。被告聂斌还款至2019年10月份断供，累计欠付本金202529.66元。聂斌与农行签订的《个人购房担保借款合同》第二十八条28.1款约定：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础利率下浮15%后确定；第十二条12.1款约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；第十二条12.4款约定：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他…，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；第十二条12.9款约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；第十条10.2.7.1款约定：出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿：（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款。农行于2016年10月13日取得案涉房屋的他项权证（他项权证号：房他证安宁市房字第××号）。至开庭时2020年8月10日止，未还本金为202527.46元，未结清正常息为6961.83元，未结清罚息为117.02元，未结清复利为188.77元，提前还息金额435.62元，本息合计210230.70元。认定上述事实，除原、被告的当庭陈述外，还有原告提供的：1.被告身份证、户口册复印件；2.个人购房担保借款合同及商品房购销合同；3.他项权证明；4.借款凭证；5.逾期本息表；6.委托代理协议；7.证人赵某的承诺书等在卷佐证。本院认为：依法成立的金融借款合同受法律保护。原告农行与被告聂斌签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号53020120130009120）系原、被告双方真实意思表示，内容不违反相关法律法规的强制性禁止规定，合法有效。原告农行已按照合同约定履行支付借款义务，被告聂斌亦应按约偿付购房贷款。被告聂斌自2019年10月起至开庭时止，逾期未还款且呈持续状态，按照合同约定被告聂斌已构成违约，守约方农行依合同约定可以主张债权，聂斌对于剩余未到期借款本息应当归还，农行计算的本金及利息，有借款合同约定的期限、利率及还款账户数据为证，截止至2020年8月10日止，未到期本金为202527.46元，未结清正常息为6961.83元，未结清罚息为117.02元，未结清复利为188.77元，提前还息金额435.62元，本息合计210230.70元，本院予以支持。农行按照合同约定请求支付至款项实际付清之日止的利息、逾期罚息、复利，符合双方约定及法律规定，应当予以保护，本院按2020年8月11日起，以未还借款本金202527.46为计算依据予以支持。关于农行要求对抵押物行使优先受偿权的问题。依照原告农行与担保人签订的《个人购房担保借款合同》，农行已依据合同约定办理了抵押登记备案，于2016年10月13日取得房屋他项权证，抵押权设立登记合法有效，故农行依法对聂斌提供的抵押物安宁市房享有优先受偿权。原告的该项请求，符合法律规定，本院予以支持。关于农行主张的律师费9400元，其已提供委托合同证实该款项发生依据，但原告主张的律师代理费尚未实际支付，本院结合相关收费规定、本市生活水平、本案案情酌定由被告聂斌承担3000元。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告聂斌于判决生效之日起15日内向原告中国农业银行股份有限公司安宁市支行偿还购房贷款本金202527.46元及逾期利息、罚息、复利7703.24元（截止至2020年8月10日），以及自2020年8月11日起至实际还清之日止，按照合同约定计收的逾期罚息及复利；二、被告聂斌于判决生效之日起15日内支付原告中国农业银行股份有限公司安宁市支行律师费3000元；三、被告聂斌不能履行上述一、二款给付义务，原告中国农业银行股份有限公司安宁市支行有权以被告聂斌提供的抵押财产安宁市房屋抵押房产（所有权证号：××号）折价或者以拍卖、变卖的价款在本金202527.46元及相应的利息、逾期罚息、实现债权费用范围内优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司安宁市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4520元，由被告聂斌承担（并入上述第三款执行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判或逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后，法律规定的期限内，向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前述规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 长  冯琳琳人民陪审员  张明祥人民陪审员  李庭贵二〇二〇年九月四日书 记 员  徐婉君