广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初13415号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码：914************806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。被告：罗鸿巍，男，1965年4月14日出生，汉族，住海南省临高县国营红华农场直属糖厂宿舍379号，公民身份号码：460************838。被告：曾艳芬，女，1978年12月8日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区**********，公民身份号码：440************426。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告罗鸿巍、曾艳芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日受理后，依法由审判员韩文锋适用简易程序独任审判，分别于2020年7月13日、2020年8月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钟晓在第一次庭审中到庭参加了诉讼，原告的委托诉讼代理人张晓凯在第二次庭审中到庭参加了诉讼。两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗鸿巍立即偿还尚欠原告的全部借款本息435375.27元（其中本金415194.02元、利息17867.47元、罚息1763.84元、复利549.94元，利息、罚息、复利暂计至2020年1月15日）及从2020年1月16日起计至实际清偿之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金415194.02元为基数，按罚息年利率16.5%计算；复利以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率16.5%计算）；2.判令因本案诉讼所产生的全部诉讼费用及财产保全费等相关费用由被告罗鸿巍承担；3.判令被告曾艳芬对被告罗鸿巍的全部债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告罗鸿巍于2019年1月11日签署《平安银行网络融资贷款意愿确认书》，并提交给原告，向原告申请中小企业征信数据贷KYB（税金贷）。被告罗鸿巍确认涉案贷款的申请、提款、还款等一切贷款行为均为其真实意思表示。如出现逾期还款的，原告有权要求被告罗鸿巍立即偿还已发放的全部贷款本金、利息及费用,并有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。涉案贷款为网络信用贷款，实际出账金额、期限、利率、还款方式以客户还款清单和还款计划及出账凭证为准。原告于2019年1月12日向被告罗鸿巍发放贷款50万元，贷款期限为36个月，贷款年利率为11%，还款方式为等额还款。被告罗鸿巍从第8期开始出现逾期，至今仍未还清。2019年1月12日，被告曾艳芬与原告签订《最高额保证担保合同》，约定被告曾艳芬作为保证人向原告提供连带责任担保，担保范围包含合同项下的全部债务。合同签订后，原告依约履行了放款义务，但被告罗鸿巍未能按约还款，截至2020年1月15日，被告罗鸿巍共拖欠原告逾期本息435375.27元，经原告多次催讨未果，被告曾艳芬亦未履行足额代偿责任。为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼。诉讼中，原告明确第一项诉讼请求中从2020年1月16日起的复利系以尚欠利息17867.47元为基数计算。本院受理本案后，依法向两被告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，但两被告既未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照复印件、两被告身份证复印件各1份；2.《平安银行网络融资贷款意愿确认书》1份、《最高额保证担保合同》1份；3.《个人贷款出账凭证》复印件1份；4.《个人贷款业务客户还款清单》复印件1份；5.《所欠本金及利息情况表》复印件1份、《还款计划》复印件1份；6.《信用额度贷款合同》打印件1份。两被告经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利；经审查，上述证据来源、形式合法，内容真实，可互相印证，与原告主张的事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。两被告在诉讼中没有提供证据。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：被告罗鸿巍通过线上服务平台确认了《信用额度贷款合同》，约定：1.贷款金额为500000元；2.贷款期限最长不超过36个月，以原告终审意见为准，额度项下单笔贷款的起始日期和终止日期必须在额度期限内；3.贷款利率采用固定利率，根据借款人选择的还款方式确定执行利率；4.额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、贷款用途、支付方式、还款方式等具体均以平安银行提款确认书为准；5.合同项下授信发生欠息、逾期的，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告罗鸿巍立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用；6.贷款到期或提前到期，被告罗鸿巍未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，同时有权将合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例(最高可上浮30%)执行；7.对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2019年1月11日，被告罗鸿巍签署《平安银行网络融资贷款意愿确认书》，确认其在线上服务平台发起的贷款申请、贷款基本信息填写、身份核验及验证、合同签署、提款及还款等一切与贷款有关的行为，均为其本人真实意愿表达，其愿意对上述行为承担法律后果。次日，被告曾艳芬与原告签订《最高额保证担保合同》，约定：1.被告曾艳芬自愿作为保证人向原告提供最高额连带责任保证担保；2.保证担保范围包括合同项下全部债务，包含本金、利息、复利、罚息等。原告于2019年1月12日向被告罗鸿巍发放贷款500000元。《个人贷款出账凭证》记载的贷款利率为年利率11%，贷款用途为经营周转，贷款期限为36个月，从2019年1月12日起至2022年1月12日，还款方式为等额还款。被告罗鸿巍从2019年9月12日开始逾期，截至2020年1月15日，被告罗鸿巍拖欠已到期贷款本金63979.33元、未到期贷款本金351214.69元，共计415194.02元，利息17867.47元、罚息1763.84元、复利549.94元。经催收无果，原告遂于2020年6月1日向本院提起诉讼。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告罗鸿巍签订的《信用额度贷款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应受法律保护，双方应依合同约定履行己方的义务。被告罗鸿巍在收到原告发放的贷款后，未依约按期还本付息，已构成违约，现原告要求被告罗鸿巍提前偿还截至2020年1月15日所欠的贷款本金415194.02元、利息17867.47元、罚息1763.84元、复利549.94元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对2020年1月16日起的罚息和复利，原告主张按罚息年利率16.5%（年利率11%上浮50%）计付，不违反法律规定，本院予以支持。本院确定罚息以尚欠贷款本金415194.02元为基数，从2020年1月16日起按年利率16.5%计至实际清偿之日止；复利以尚欠利息17867.47元为基数，从2020年1月16日起按年利率16.5%计至实际清偿之日止。关于被告曾艳芬在本案中的还款责任。本案中，被告曾艳芬签订《最高额保证担保合同》，确认其作为连带责任保证人，担保范围及于贷款本息、复利、罚息。原告起诉时，尚处于被告曾艳芬的保证期间，故原告诉请被告曾艳芬对被告罗鸿巍的上述债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。被告曾艳芬承担保证责任后，有权向被告罗鸿巍追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告罗鸿巍应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金415194.02元、利息17867.47元、罚息（计算方式：截至2020年1月15日为1763.84元，此后以尚欠贷款本金415194.02元为基数按年利率16.5%计至实际清偿之日止）、复利（计算方式：截至2020年1月15日为549.94元，此后以尚欠利息17867.47元为基数按年利率16.5%计至实际清偿之日止）；二、被告曾艳芬对本判决第一项确定的由被告罗鸿巍承担的上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为3915.32元（原告已预交），由被告罗鸿巍、曾艳芬连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  韩文锋二〇二〇年九月三日书记员  冯炽健