江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0803民初1960号 原告：中国银行股份有限公司淮安楚州支行,住所地淮安市淮安区淮城镇镇淮楼东路82号。 负责人：周军,该支行行长。 委托诉讼代理人：徐建强，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李伟，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。 被告:施倩倩，女，1985年8月1日出生，汉族，住盱眙县。 被告:朱宝怀，男，1981年5月22日出生，汉族，住盱眙县。 原告中国银行股份有限公司淮安楚州支行（以下至判决主文前简称中行楚州支行）与被告施倩倩、朱宝怀信用卡纠纷一案，本院于2020年6月17日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行楚州支行的委托诉讼代理人徐建强到庭参加诉讼。被告施倩倩经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行楚州支行向本院提出诉讼请求：1、被告施倩倩、朱宝怀共同返还原告205702.26元，承担利息（以本金205702.26元为基数，自2019年10月28日起至实际还款日止，按日万分之五计算，并按月计算复利）；2、原告对抵押物大众轿车（苏Ｈ×××××)拍卖、变卖款项享有优先受偿权；3、被告施倩倩、朱宝怀共同承担诉讼费用。事实和理由：2018年6月27日，被告施倩倩、朱宝怀因购买大众轿车（苏Ｈ×××××)与原告签订信用卡专向分期付款合同，约定专向分期付款额度为18万元，分期数为60期。为保证上述款项能按约定偿还，被告用其购买的大众轿车（苏Ｈ×××××）为上述债务设立抵押担保，并到车辆管理机关办理了抵押登记。合同生效后，原告按约定支付了款项，但被告未按约定偿还借款。 被告施倩倩未作答辩。 被告朱宝怀辩称，欠钱是事实，原告陈述的被告所欠借款本息也是事实。因开店亏损，希望能调解减少些借款本息，然后每月按期还款。 本院经审理认定事实如下：2018年7月2日，被告施倩倩因购买大众轿车向原告中行楚州支行申请办理中国银行信用卡并填写了申请表，申请表背后附有的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对双方的权利、义务进行了明确约定。2018年5月29日，被告朱宝怀签署《共同还款承诺函》，承诺对借款人施倩倩向中行申请借款金额18万元，分期期数为60期的借款合同，自愿作为共同债务人对借款人在前述合同项下的债务的偿还承担共同还款责任。同年6月27日，被告施倩倩、朱宝怀共同与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类2018版）》，约定：借款人合同项下“专向分期付款”额度为18万元，分期期数为60期(一期为一个月)，额度用途为借款人购买图冠L轿车。手续费率为“专向分期付款”额度的23%，额度生效后3个工作日内至原告指定的POS机办理信用卡分期付款交易，原告将交易金额（不包含手续费金额）划至借款人所购商品的经销商的专用账户。还款方式采用月均等额、取整入账、免息还款方式。手续费按月分期支付。信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。借款人以大众轿车向原告提供抵押担保。同日，被告施倩倩与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同（2018年版）》，约定：抵押人施倩倩，抵押担保的债务为自2018年6月27日起至2023年6月27日止，担保本金金额为18万元。抵押财产为图冠L轿车,并对大众轿车（苏Ｈ×××××)办理了车辆抵押登记。后原告依约将18万元打入指定银行账户，被告未按约偿还借款。 截止到2019年10月28日，被告施倩倩欠原告到期欠款总额43342.26元，其中本金36089.8元，利息3128.9元，还款违约金4123.56元。未到期本金132000元、分期手续费30360元，合计205702.26元。 上列事实，有原告陈述及其提供的《营业执照》、《信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类2018版）》、《共同还款承诺函》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同（2018年版）》、《车辆抵押登记表》、《账目明细表》等证据证实，本院予以认定。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告中行楚州支行当庭提供的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类2018版）》、《共同还款承诺函》是双方当事人真实意思表示，不违反国家法律规定，合法有效，其内容真实、来源合法、与本案诉争的事实相关联，足可证明原告与被告施倩倩、朱宝怀之间的借贷关系成立。借款人应当按照约定的期限返还借款。两被告至今未能按约返还借款显属违约,依法应承担偿还责任。 债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。原、被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同（2018年版）》，同时对被告施倩倩所有的大众轿车（苏Ｈ×××××)进行抵押登记。现被告施倩倩未能按约履行还款义务，原告诉请对抵押物大众轿车（苏Ｈ×××××)拍卖、变卖款项享有优先受偿权，依法应予支持。 被告施倩倩经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。 依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告施倩倩、朱宝怀于本判决生效之日起十日内共同返还原告中国银行股份有限公司淮安楚州支行信用卡本金36089.8元，利息3128.9元，还款违约金4123.56元，分期手续费30360元，未到期本金132000元，合计205702.26元，承担利息（以本金168089.8元为基数，自2019年10月28日起至实际还款日止，按日万分之五标准计算，复利按合同约定标准按月计算）； 二、原告中国银行股份有限公司淮安楚州支行对被告施倩倩所有的大众轿车（苏Ｈ×××××）在折价或拍卖、变卖后所得价款在抵押权范围内优先受偿； 三、驳回中国银行股份有限公司淮安楚州支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4466元，减半收取2233元，由被告施倩倩、朱宝怀共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向 本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时，根据《诉讼费交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（收款单位：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司清江浦支行。缴费账号：62×××97）。 审 判 员 杨明辉 二〇二〇年九月二日 法官助理 李 艳 书 记 员 徐 颖 附页--裁判依据的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。