云南省华宁县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0424民初935号原告：云南华宁农村商业银行股份有限公司。住所地：云南省玉溪市华宁县宁州街道办宁锦街15号。统一社会信用代码：91530424709815223D。法定代表人：余玉富，董事长。委托诉讼代理人：史炜，该公司职工，住云南省玉溪市华宁县。代理权限：特别授权代理。被告：张丽梅，女，1976年7月11日出生，汉族，农民，住云南省玉溪市华宁县。委托诉讼代理人：陈天寿，系张丽梅丈夫，住云南省昆明市宜良县。现住云南省玉溪市华宁县。代理权限：特别授权代理。被告：陈天寿，男，1970年12月9日出生，汉族，农民，住云南省昆明市宜良县。现住云南省玉溪市华宁县。被告：刘绍进，男，1963年4月9日出生，汉族，农民，住云南省玉溪市华宁县。被告：钱桂芬，女，1963年8月29日出生，汉族，农民，住云南省玉溪市华宁县。刘绍进、钱桂芬共同委托诉讼代理人：刘宾，系刘绍进、钱桂芬之子，住云南省玉溪市华宁县。代理权限：特别授权代理。原告云南华宁农村商业银行股份有限公司（以下简称华宁农村商业银行）与被告张丽梅、陈天寿、刘绍进、钱桂芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案当事人及其委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告华宁农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令张丽梅、陈天寿连带偿还华宁农村商业银行借款本金人民币296770元，并按《个人循环借款合同》约定利率支付自2019年1月21日起至2020年7月31日止的利息14150.80元，合计310920.80元，以后利息按《个人循环借款合同》约定利率计算至本金还清之日止，利随本清；2.由刘绍进、钱桂芬对上述借款本息承担连带清偿责任。事实和理由：张丽梅、陈天寿系夫妻。张丽梅、陈天寿因经营铁货需要，向华宁农村商业银行下属营业部借款人民币300000元，刘绍进、钱桂芬夫妻在借款前充分了解详细情况后，于2018年4月23日出具同意担保承诺书，愿意为张丽梅的300000元借款提供连带责任担保，各方于2018年4月25日签订编号14××××××××3的《个人循环借款合同》，编号14××××××××2的《最高额保证合同》，张丽梅、陈天寿、刘绍进、钱桂芬均在合同书上签字确认。《个人循环借款合同》第二条规定：借款人使用上述循环借款额度的期限自2018年4月25日起至2021年4月25日止，在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度。贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证记载的内容为准，借款凭证为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证为准。发生的单笔借款，其最终到期日不得超过2.1条规定的借款期限届满日。张丽梅、陈天寿于2019年4月23日借款60000元，借期一年，张丽梅、陈天寿于2020年5月1日偿还借款本金3000元，尚欠借款本金57000元，自2020年4月21日起至2020年7月31日止，欠息1834.87元，合计58834.87元；于2019年4月23日借款60000元，借期一年，张丽梅、陈天寿支付利息至2020年1月20日，至2020年7月31日，欠息3130.81元，本息合计63130.81元；于2019年4月23日借款50000元，借期一年，张丽梅、陈天寿支付利息至2020年1月20日，至2020年7月31日，欠息2609.01元，本息合计52609.01元；于2019年4月23日借款60000元，借期一年，张丽梅、陈天寿支付利息至2020年1月20日，至2020年7月31日，欠利息3130.81元，本息合计63130.81元；于2020年4月23日借款60000元，借期一年，张丽梅、陈天寿支付利息至2020年1月20日，至2020年7月31日，欠利息3130.81元，本息合计63130.81元；于2020年4月23日借款10000元，借期一年，张丽梅、陈天寿于2020年5月1日偿还本金230元，尚欠本金9770元，自2020年4月21日起至2020年7月31日止，欠利息314.49元，本息合计10084.49元。借款经多次催收，张丽梅、陈天寿均未按承诺履行还本付息义务。张丽梅、陈天寿共欠借款本金人民币296770元，利息14150.80元，本息合计310920.80元。请求判如所请。被告张丽梅、陈天寿辩称，对华宁农村商业银行所述借款300000元及由刘绍进、钱桂芬提供担保的事实予以认可，也愿意偿还借款，陈天寿开教练车、办训练场，张丽梅开铁货铺，但今年碰上疫情，近期内难以偿还，请求华宁农村商业银行给予一定的宽限时间，借款还连累了担保人。被告刘绍进、钱桂芬辩称，当时陈天寿、张丽梅叫刘绍进、钱桂芬担保时说，只是签个字走个过程，字是刘绍进、钱桂芬签的，但刘绍进、钱桂芬现在年纪已大，无力为陈天寿、张丽梅的借款提供担保，希望陈天寿、张丽梅尽快还钱，免除刘绍进、钱桂芬的连带保证责任。刘绍进、钱桂芬为陈天寿、张丽梅在华宁农村商业银行担保的是100000元而不是300000元，签订担保合同时华宁农村商业银行工作人员也未向担保人释明担保人应承担的义务，华宁农村商业银行在担保合同签订一年后才向陈天寿、张丽梅发放300000元借款，程序违法，刘绍进、钱桂芬也只在最后一页签字，对合同内容的真实性不予认可。华宁农村商业银行围绕诉讼请求，向本院提交了三组证据。经质证，张丽梅、陈天寿对证据的真实性、合法性、关联性均无异议，刘绍进、钱桂芬对担保合同的真实性有异议，提出合同仅最后一页有刘绍进、钱桂芬的签字，对合同内容的真实性不认可。刘绍进、钱桂芬与华宁农村商业银行签订的《最高额担保合同》，系非针对特定对象的格式合同，对该证据的真实性、合法性、关联性，本院予以认定。张丽梅、陈天寿、刘绍进、钱桂芬针对其辩称，未向本院提交相关证据材料。本院经审理认定事实如下：张丽梅、陈天寿系夫妻。张丽梅、陈天寿因经营铁货需要，向华宁农村商业银行借款人民币300000元，刘绍进、钱桂芬夫妻在借款前充分了解详细情况后，于2018年4月23日，出具同意担保承诺书，愿意为张丽梅的300000元借款提供连带责任担保，各方于2018年4月25日签订编号14××××××××3的《个人循环借款合同》，编号14××××××××2的《最高额保证合同》，张丽梅、陈天寿、刘绍进、钱桂芬均在合同书上签字确认。《个人循环借款合同》第二条规定：借款人使用上述循环借款额度的期限自2018年4月25日起至2021年4月25日止，在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度。贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证记载的内容为准，借款凭证为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证为准。发生的单笔借款，其最终到期日不得超过2.1条规定的借款期限届满日。张丽梅、陈天寿于2019年4月23日分六笔向华宁农村商业银行借款300000元，借期均为一年，即自2019年4月23日至2020年4月23日，其中：第一笔借款60000元，张丽梅、陈天寿于2020年5月1日偿还借款本金3000元，尚欠借款本金57000元，自2020年4月21日起至2020年7月31日止，欠息1834.87元，合计58834.87元；第二笔借款10000元，张丽梅、陈天寿于2020年5月1日偿还本金230元，尚欠本金9770元，自2020年4月21日起至2020年7月31日止，欠利息314.49元，本息合计10084.49元；第三笔借款50000元，张丽梅、陈天寿支付利息至2020年1月20日，至2020年7月31日，欠息2609.01元，本息合计52609.01元；其余三笔借款金额均为60000元，张丽梅、陈天寿支付利息至2020年1月20日，至2020年7月31日，每笔借款欠息均为3130.81元，本息合计189392.43元。借款经多次催收，张丽梅、陈天寿均未按承诺履行还本付息义务，截止2020年7月31日，张丽梅、陈天寿共欠借款本金人民币296770元，利息14150.80元，本息合计310920.80元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条规定，同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，张丽梅、陈天寿因经营铁货需周转资金，在平等自愿的基础上与华宁农村商业银行签订《个人循环借款合同》，刘绍进、钱桂芬自愿为贷款提供担保并签订《最高额担保合同》，不违反法律、行政法规，合法、有效。依法成立的合同受法律保护，当事人均应按照合同约定履行义务，华宁农村商业银行如约于同一天分六笔向张丽梅、陈天寿发放贷款300000元后，张丽梅、陈天寿应当按照合同约定履行还本付息义务，在张丽梅、陈天寿履行不能的情况下，刘绍进、钱桂芬应按担保合同约定履行还本付息义务，华宁农村商业银行向担保人主张权利在双方合同约定保证期间，故华宁农村商业银行主张由张丽梅、陈天寿连带偿还华宁农村商业银行借款本金人民币296770元，并支付自2020年1月21日起至2020年7月31日止欠付利息14150.80元，合计310920.80元，以后利息按《个人循环借款合同》约定利率计算至本金还清之日止，利随本清，由刘绍进、钱桂芬对张丽梅、陈天寿的借款本息承担连带清偿责任，该主张符合法律规定，本院予以支持，但利息未分段计算不当。刘绍进、钱桂芬提出华宁农村商业银行工作人员未向刘绍进、钱桂芬释明担保风险，对合同内容的真实性不予认可的辩解意见，担保人刘绍进、钱桂芬作为完全民事行为能力人，应对担保风险有最基本的认知，故该辩解意见，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、由被告张丽梅、陈天寿于判决生效之日起十日内连带偿还原告云南华宁农村商业银行股份有限公司贷款本金人民币296770元，并以66770元为基数按《个人循环借款合同》约定利率计付自2020年4月21日起至2020年7月31日止欠付利息2149.36元，并以230000元为基数按《个人循环借款合同》约定利率计付自2020年1月20日起至2020年7月31日止欠付利息12001.44元，本息合计310920.80元，2020年7月31日之后的利息按《个人循环借款合同》约定利率计算至本金还清之日止，利随本清；二、由被告刘绍进、钱桂芬对上述借款本息承担连带清偿责任，被告刘绍进、钱桂芬在承担清偿责任后，有权在其承担责任范围内向债务人张丽梅、陈天寿追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5964元，减半收取计2982元，由被告张丽梅、陈天寿、李有明、吴桂仙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。申请执行的期间为二年，自本案生效判决书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  傅家伦二〇二〇年九月二十三日书记员  鲁冰花