黑龙江省七台河市新兴区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0902民初403号原告：王瑞平。委托代理人：王本林，新兴区北山法律服务所法律工作者。被告：新华人寿保险股份有限公司七台河中心支公司。负责人：朴鑫，职务：总经理。委托代理人：郝雪娇黑龙江龙信达律师事务所律师。原告王瑞平与被告新华人寿保险股份有限公司七台河中心支公司(以下简称保险公司）保险合同纠纷一案,本院于2020年8月11日立案受理后，依法适用简易程序，于9月4日公开开庭进行了审理，原告王瑞平、委托代理人王本林、被告新华人寿保险股份有限公司七台河中心支公司委托代理人郝雪娇到庭参加诉讼本案现已审理终结。原告诉称：2018年3月26日,原告王瑞平与被告签订了保险合同二份,王瑞平为丈夫孟宪富投保旅途无忧C款意外保险合同,健康无忧D款50000.00元。无忧医疗10000.00元住院每天50.00元,另一份是福如东海寿险【分红险】30000.00元,住院每天100.00元,第一份合同约定受益人原告王瑞平,第二份约定受益人法定,住院每天100元，原告按合同约定向被告交纳了保险费。2019年2月28日17时许,孟宪富驾驶黑Ｋ×××××号两轮摩托车与客车相撞,经七台河市中医医院抢救无效死亡。事故发生在保险期内。原告找被告协商保险理赔未果,故原告依据《中华人民共和国保险法》、《民事诉讼法》等相关法律规定,诉至贵院,请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。诉讼请求：1.要求被告给付原告保险理赔款90300.00元及累积红利保险金额。2.被告承担本案的诉讼费用。原告当庭增加诉讼请求：因原告丈夫死亡时间为2019年3月1日，在90日内，增加5万元心脑血管疾病保险。另外再增加安康险中的3万元死亡赔偿金。被告辩称：1.被答辩人不是唯一法定继承人，不是本案适格原告；2.被保险人身故的原因属于答辩人保险责任免除的情形之一。原告为证明其主张成立，向本院提供证据如下：1.原告身份证及结婚证复印件各一份；证明原告主体适格。孟庆亮（被保险人孟宪富唯一儿子）身份证复印件1份，但孟庆亮当场放弃继承权利。2.新华保险保险单复印件2份，证明被保险人有身故保险金3万元，及存在分红险。基本身故保险金5万元，住院医疗保险1万元，住院补贴50.00元/天，两份100.00元，特定心脑血管保险5万元。3.新兴区法院民事判决书（2019）黑0902民初1110号（已生效）复印件1份，证明原告丈夫孟宪富抢救花费16959.37元以及其意外死亡事实。在此案中，被告以同样免责条款提出了抗辩，法院并未采信，及人寿保险公司已经将赔偿款付给本案原告王瑞平，应该同案同判。经质证，被告对证据1.2.3真实性无异议，对证明的内容均有异议，证据1对于原告身份证真实性没有异议，但是不能证明原告是被保险人唯一继承人。对于孟庆亮身份证，仅凭身份证无法证明其与被保险人之间存在父子关系。证据2真实性没有异议。上述保险中责任免除中关于身故保险责任均约定被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶、或者驾驶无有效行驶证的机动车期间遭受意外伤害导致身故的，本公司不承担保险责任。证据3真实性没有异议，证明问题有异议，该份判决书法院认定事实部分明确表述孟宪富驾驶两轮摩托车与客车相撞，经七台河交警支队做出道路交通事故认定书认定孟宪富系无证驾驶。本院对原告所举证据1.2.3的真实性予以确认。被告为证明其主张成立，向本院提供证据如下：1.新华人寿保险股份有限公司七台河中心支公司营业执照复印件1份，证明主体适格。2.个人业务投保书，保单回执，业务员告知书，人身保险投保提示书，证明孟宪富投保的《福如东海A款》约定的受益人是法定，原告主体不适格。3.电子投保申请确认书、人身保险投保提示书，保单签收回执，证明原告王瑞平在所有投保申请书及保单回执中均有承诺阅读保险条款，产品说明书，和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。4.电话回访录音光盘一张，证明原告王瑞平及被保险人孟宪富均已收到涉案保险合同及相关保险条款，并表明对于保险条款内容犹豫期均已知晓，被告已向其履行了提示说明的义务，且在保险条款中对于责任免除条款均以字体加黑的形式做出提示。原告质证对证据1、2真实性无有异议，本院予以确认。对证据3有异议，保险人提供的格式条款保险人应当向被保险人履行告知义务及提示说明。但保险人应向被保险人把免责条款的内容概念及法律后果向投保人做法律解释，否则不产生法律效益。依据保险法相关规定，保险人与被保险人签订合同，保险人加重投保人义务的条款无效。对证据4真实性无异议。本院认为被告所举证据3.4中，只是程序上的询问，不能证明保险人将免责条款的概念、条款的内容、免责条款所产生的法律后果明确向被保险人进行说明，该份证据不能证明被告想证明的内容，本院不予采信。经审理查明，本案事实如下：2010年12月13日,原告王瑞平丈夫孟宪富与被告保险公司签订福如东海A款终身寿险（分红型）基本保险金额30000.00元，附加安康提前给付重大疾病保险，保险金额30000.00元，合同约定受益人为法定。2018年12月21日原告王瑞平为其丈夫孟宪富与被告保险公司签订健康无忧D款重大疾病保险（保险金额50000.00元）、康健华贵B款医疗保险，附加住院无忧医疗保险（保险金额10000.00元）、附加特定心脑血管疾病保险（保险金额50000.00元）、附加住院补贴A款医疗保险（2份）住院补贴50元/天,合同约定保险金受益人王瑞平。原告按合同约定向被告交纳了保险费。2019年2月28日17时许,孟宪富驾驶黑Ｋ×××××号两轮摩托车与客车相撞,经七台河市中医院抢救无效死亡。事故发生在险期内。本院认为：本案系保险合同纠纷，原告王瑞平及丈夫在被告新华人寿保险股份有限公司七台河中心支公司投保人身保险，双方形成保险合同关系。被告辩称原告不是唯一法定继承人，不是本案适格原告，经本院调查及对死者孟宪富的亲属进行询问了解，孟宪富的父母早在孟宪富死亡前就已经过世，孟宪富在与本案原告王瑞平结婚前与前妻育有一子孟庆亮，与王瑞平婚后并无子女，孟庆亮是孟宪富的唯一子女，且孟庆亮当庭自愿放弃继承保险合同理赔款项。故王瑞平作为继承人起诉本案被告主体适格。对于被告保险公司主张被保险人身故的原因属于保险责任免除的情形，且在保险条款中对于责任免除条款均以字体加黑的形式做出提示，保险业务员通过电话回访录音向原告王瑞平及被保险人孟宪富确认其已知晓保险合同相关条款。因该保险合同系格式合同，本院听取录音的内容显示业务员只是程序上的询问，不能证明保险人将免责条款的概念、条款的内容、免责条款所产生的法律后果明确向被保险人进行说明。故对保险公司的主张，本院不予支持。原告在保险期限内发生意外事故身故，保险金支付条件成立，被告应承担给付保险金的义务，原告主张的福如东海A款终身寿险（分红型）附加安康提前给付重大疾病保险保险金额30000.00元，因其已主张A款终寿险30000.00元，该主张本院不予支持。对于原告主张福如东海寿险住院每天补贴100.00元,该条款在合同中并未体现，本院不予支持。原告王瑞平诉讼请求中符合法律规定的赔偿项目及数额为福如东海A款终身寿险（分红型）基本保险金额30000.00元及累积红利保险金额，健康无忧D款重大疾病保险保险金额50000.00元、附加住院无忧医疗保险保险金额10000.00元、附加特定心脑血管疾病保险保险金额50000.00元（保险合同第35页第六条第3款第二项）、附加住院补贴A款医疗保险（2份）住院补贴50元/天,孟宪富住院抢救一天，住院补贴为100元（50元/天×2份×1天）。保险公司应给付原告保险理赔款合计140100.00元。依据《中华人民共和国民法通则》第一百一十一条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条、第六十六条之规定，判决如下：被告新华人寿保险股份有限公司七台河中心支公司于本判决生效之日起三日内给付原告王瑞平保险理赔款140100.00元及累积红利；驳回原告其他诉讼请求。案件受理费3706.00元、减半收取即1853.00元，由原告承担333.00元，被告新华人寿保险股份有限公司七台河中心支公司承担1520.00元。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于七台河市中级人民法院。审判员  甄连君二〇二〇年九月二十三日法官助理周立双书记员杨佳