湖北省监利县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1023民初1304号原告：湖北银行股份有限公司荆州分行（下简称“湖北银行荆州分行”），住所地为荆州市荆州区江津西路468号。法定代表人：万立松，湖北银行荆州分行行长。委托诉讼代理人：孙志超，男，1989年10月5日出生，汉族，湖北银行荆州分行员工，住监利县。委托诉讼代理人：刘勇，湖北荆利维律师事务所律师。被告：杨松，男，1993年5月25日出生，汉族，湖北省监利县人，住。被告：万梦思，女，1995年2月15日出生，汉族，湖北省监利县人，住。被告：刘辉，男，1990年2月9日出生，汉族，监利县人，住。原告湖北银行荆州分行与被告杨松、万梦思、刘辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人、被告杨松、被告刘辉到庭参加了诉讼，被告万梦思经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院缺席审理，现已审理终结。湖北银行荆州分行向本院提出诉讼请求：１、判令被告杨松、万梦思偿还原告贷款罚息余额20065.52元及复利391.52元；2、判令被告杨松、万梦思偿还原告贷款本金77693.41元及截止2020年6月8日所欠的利息5982.8元、罚息11770.45元、复利1169.7元；3、判令被告杨松、万梦思依约定向原告支付自2020年6月9日起至实际履行之日止的利息、罚息、复利；4、判令被告杨松、万梦思向原告支付因本案发生的律师代理费11500元；5、本案的诉讼费由被告杨松、万梦思承担；6、判令被告刘辉对上述1-5项诉讼请求的债务承担连带责任。事实和理由：2017年3月17日杨松、万梦思作为共同借款人与原告签订了《借款合同》，合同约定借款金额20万元，借款期限为12个月，以放款日为起算日，年利率为18%,如借款人迟延给付任何到期款项除承担诉讼费、执行费、律师费外，还应按贷款利率加50%计收罚息，且贷款人对每笔逾期贷款有权收取50元的催收工本费，签订《借款合同》的当日双方个签订了《还款计划表》，约定每月按等额金额18372.81元向原告偿还贷款；被告刘辉与原告签订了《保证合同》，约定对贷款承担保证责任，保证期限为主合同债务履行期届满两年止，保证的范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、诉讼费、执行费、律师费等。2017年10月17日开始被告杨松、万梦思再未向原告按期足额偿还剩余的本金及利息，2018年11月17日被告杨松、万梦思对合同项下欠息部分确认“欠利息1622.05元、罚息20471.47元、复利357.46元，合计22450.98元”；2018年11月17日杨松、万梦思又与原告签订《借款合同》，约定贷款用途为借新还旧，借款金额81726.32元，期限12个月，利率为月千分之十五，如借款人迟延给付到期款项除承担诉讼费、执行费、律师费外，还应按贷款利率加50%计收罚息和复利，签订该《借款合同》的当日双方还签订了《还款计划表》，约定杨松、万梦思每月按《还款计划表》所载的金额向原告偿还贷款；对于借新还旧的借款刘辉同样与原告签订了《保证合同》，承担连带保证责任，保证期限为最后一期债务履行期满之后两年止，保证的范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、诉讼费、律师费等；2019年5月24日起杨松、万梦思再未向原告按期足额偿还当期的本金及利息，截止2020年5月8日杨松、万梦思累计未还本金77693.41元、应收未收利息5982.8元、欠罚息9964.07元、欠复利1030.59元，合计94670.87元；杨松、万梦思未能依约履行还款义务构成违约，刘辉作为保证人未能承担保证责任，特向法院提出上述诉讼请求。被告杨松庭审时辩称，与原告签订的借款合同真实，感觉到还款只剩八万元左右，原告诉求的利息过高，现经济能力有限，无力还款，律师费不应由其承担。被告万梦思未予答辩，也未向本院提交证据。被告刘辉庭审时辩称，原告不应该只冻结答辩人的银行卡，冻结答辩人的银行卡给答辩人造成了极大的影响，原告应先向被告杨松、万梦思主张，同时原告与杨松、万梦思达成每月还款2000元的协议后没有通知答辩人。湖北银行荆州分行围绕诉讼请求提交了被告的身份信息、《借款合同》复印件两份、《个人贷款放款通知书》及贷款凭证复印件两份、《保证合同》复印件两份、还款协议复印件一份、杨松的贷款台账、委托代理协议一份。本院对原告提交的证据要求原告当庭出示原件，经与原件核对无异，作如下认定：一、原告提交的被告身份信息为公安机关的颁证及登记材料，有公信力，本院予以采信。二、原告提交的《借款合同》复印件两份、《个人贷款放款通知书》复印件及贷款凭证复印件、《保证合同》复印件两份、还款协议上均有相对方签名确认，得到了到庭被告的质证认同，证据关联地反映了签订贷款合同、提供担保、发放贷款、部分履行还款义务、对2018年11月27日前所欠利息、罚息、复利的确认，本院对原告提交的《借款合同》、《个人贷款放款通知书》、贷款凭证、《保证合同》、还款协议予以采信。三、原告提交了委托代理协议一份，拟证明委托代理协议约定按照标的额的10%计收代理费；本院经审核，签订该委托代理协议的双方为湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心荆州分中心与湖北荆利维律师事务所，委托人与本案的原告并不同一，该证据与本案的关联性尚待证明。四、原告提交了杨松的贷款台账，该台账为湖北银行荆州分行管理软件自动生成，经对相关数据验算核实，本院予以采信。经审理本院认定事实如下：2017年3月17日杨松、万梦思作为共同借款人与湖北银行荆州分行签订了《借款合同》（编号为2017荆微借20061013-0317-0062-01），合同约定借款金额20万元，借款期限为12个月，以放款日为起算日，年利率为18%,如借款人迟延给付任何到期款项除承担诉讼费、执行费、律师费外，还应按贷款利率加50%计收罚息，且贷款人对每笔逾期贷款有权收取50元的催收工本费，同时双方签订了编号为2017荆微借20061013-0317-0062-02的《还款计划表》，规划每月按等额金额18372.81元偿还贷款；签订《借款合同》的当日刘辉与湖北银行荆州分行签订了编号为2017荆微保20061013-0317-0060的《保证合同》，约定对贷款承担保证责任，保证期限为主合同债务履行期届满两年止，保证的范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、诉讼费、执行费、律师费等。湖北银行荆州分行于合同签订的当日向共同借款人杨松、万梦思发放贷款；杨松、万梦思从2017年10月17日起未足额偿还剩余的本金及利息，2018年11月27日杨松、万梦思对编号为2017荆微借20061013-0317-0062-01合同项下欠息部分确认为“欠利息1622.05元、罚息20471.47元、复利357.46元，合计22450.98元”，并与湖北银行荆州分行协议所欠利息、罚息、复利及后续新产生的复利每月偿还2000元，至全部结清；2018年11月27日杨松、万梦思又与湖北银行荆州分行签订编号为P2018112700000127-01的《借款合同》，约定贷款用途为借新还旧，借款金额81726.32元（为旧贷余欠本金额），期限12个月，利率为月千分之十五，如借款人迟延给付到期款项除承担诉讼费、执行费、律师费外，还应按贷款利率加收罚息和复利，罚息=逾期本金X日利率X（1+50%）X逾期天数，复利=逾期利息X日利率X（1+50%）X逾期天数，日利率=月利率/30，同时双方签订了编号为P2018112700000127-02的《还款计划表》，约定杨松、万梦思每月按《还款计划表》所载的金额向湖北银行荆州分行偿还贷款；对于借新还旧的借款刘辉同样与湖北银行荆州分行签订了编号为P2018112700000364的《保证合同》，承担连带保证责任，保证期限为最后一期债务履行期满之后两年止，保证的范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、诉讼费、律师费等；2019年5月24日起杨松、万梦思未按期足额向湖北银行荆州分行偿还当期的本金及利息，截止2020年6月8日杨松、万梦思累计未还本金77693.41元、欠罚息11770.45元、欠复利1169.7元，湖北银行荆州分行应收未收利息为5982.8元。本院认为，湖北银行荆州分行与杨松、万梦思签订的《借款合同》，湖北银行荆州分行与刘辉签订的《保证合同》均是当事人的真实意思表示，所签合同的形式和内容均不违反法律规定及《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》精神，合法有效，对当事人具有约束力。原告湖北银行荆州分行按约向被告杨松、万梦思发放了贷款，被告杨松未按合同约定履行还本付息义务，应依合同的约定承担违约责任。原告湖北银行荆州分行主张由被告杨松、万梦思偿还2018年11月27日前所欠罚息20065.52元及复利391.52元，所欠款额为当事人确认，原告主张的额度未超出杨松、万梦思所确认的额度，本院予以支持；原告湖北银行荆州分行请求由被告杨松、万梦思偿还截止2020年6月8日所欠的贷款本金77693.41元、利息5982.8元、罚息11770.45元、复利1169.7元，符合合同的约定，本院予以支持；原告湖北银行荆州分行请求由被告杨松、万梦思向原告支付自2020年6月9日起至实际履行之日止的利息、罚息、复利，符合合同的约定，本院予以支持；被告刘辉为被告杨松、万梦思两次贷款分别提供连带责任担保，对借新还旧的情况明知，且刘辉第二次担保在杨松、万梦思与湖北银行荆州分行达成还款协议后，刘辉关于应先向被告杨松、万梦思主张权利的先诉抗辩及债权人与债务人重新达成还款协议未告知而影响担保效力的抗辩理由均不成立，原告湖北银行荆州分行主张由被告刘辉承担连带责任，本院亦予支持；原告湖北银行荆州分行请求由被告杨松、万梦思支付因本案发生的律师代理费11500元，因对所主张的费用是否已发生及委托代理协议与本案的关联性尚待证明，本院不予支持。据此,为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定,判决如下：一、被告杨松、万梦思于本判决生效之日起三十日内偿还原告湖北银行股份有限公司荆州分行2018年11月27日前所欠罚息20065.52元及复利391.52元；二、被告杨松、万梦思于本判决生效之日起三十日内偿还原告湖北银行股份有限公司荆州分行截止2020年6月8日所欠的贷款本金77693.41元、利息5982.8元、罚息11770.45元、复利1169.7元；三、被告杨松、万梦思于本判决生效之日起三十日内按月利率千分之十五加罚50%以本金77693.41元为基数自2020年6月9日起至本判决确定的履行义务之日止计付利息给原告湖北银行股份有限公司荆州分行，被告杨松、万梦思于本判决生效之日起三十日内按逾期利息×日利率×（1+50%）×逾期天数自2020年6月9日起至本判决确定的履行义务之日止计付复利给原告湖北银行股份有限公司荆州分行；四、被告刘辉对前三项被告杨松、万梦思的义务承担连带责任；五、驳回原告湖北银行股份有限公司荆州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2871元，减半收取1435.5由被告杨松、万梦思负担1380元，原告湖北银行股份有限公司荆州分行负担55.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于荆州市中级人民法院。审判员  何启国二〇二〇年九月十八日书记员  夏浩天