贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0402民初3204号原告：中国工商银行股份有限公司安顺分行，住所地：贵州省安顺市西秀区建设路12号。统一社会信用代码：91520400709677537N。负责人：杜英杰。委托代理人：董俊靓，贵州蕴诚律师事务所律师，代理权限：一般授权。委托代理人：张明毅，贵州蕴诚律师事务所律师，代理权限：一般授权。被告：张家权，男，汉族，1966年9月12日生，住贵州安顺普定县，现住普定县。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行诉被告张家权金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行的委托诉讼代理人董俊靓、被告张家权到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原、被告之间签订的《“融e借”个人信用贷款合同》；2、请求判令被告偿还原告贷款本金130939.03元，利息2957.25元，本息合计133896.28元（利息暂计算至2020年4月12日，自2020年4月13日起按借款合同约定的标准支付至实际清偿之日止）；3、请求判令被告支付原告因实现债权而产生的律师代理费4016元；4、本案诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：“融e借”系工商银行向符合特定条件借款人发放的，无担保无抵押的人民币贷款业务产品。借款人可在其个人信用总额度内，通过网上银行、手机银行等等渠道进行办理。被告为其在我行的银行卡开通了网银、手机银行等业务，并领取电子密码器，自2018年9月7日（首次贷款时间）起被告通过网络系统与我行签订《“融e借”个人信用贷款合同》，合同中约定贷款人为实现债权产生的律师费用均由被告承担。此后被告陆续向原告贷款，原告也在其信用额度内依约向被告多次发放贷款本金共计197900元，贷款利率为5.225%。在合同履行期限内，被告多次未足额或多次未按时偿还贷款本息，截止至2020年4月12日，被告尚欠原告贷款本金130939.03元，利息2957.25元。经原告通过电话、短信等多种方式对被告所欠贷款进行催收，被告仍拒不偿还贷款本息。原告为维护自身合法权益，只得委托律师依法提起诉讼。根据原、被告所签的合同约定及相关法律规定，向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告辩称：贷款确实是我本人贷的，贷去是给孩子做生意，由于孩子做生意失败，家里经济困难，现在还有一个小孩还要上学，我现在一下子偿还不上这个款项，希望法院能考虑我的困难。律师费当时没有约定，请求法院予以免除。经本院审理查明：2016年4月7日被告向原告申请办理借记卡业务，卡号为62×××29，并开通了网银、手机银行等业务。2018年9月7日被告通过网络系统与原告签订了《“融ｅ借”个人信用贷款合同》。合同第1.1条约定个人信用贷款：指由贷款人向符合特定条件的借款人发放的，用于个人合法合规用途的人民币贷款；第1.2条约定贷款人：网上银行、手机银行等自助渠道显示地区对应的工商银行经办分行或受理借款申请的营业网点所属的工商银行经办分行，负责受理借款申请、贷款审批和发放，并与借款人签署本合同，同“贷款经办行”。第3.1条约定借款人申请个人信用贷款，单笔金额不低于600元；期限一般不超过5年，具体贷款金额及期限以借款人申请及贷款人审批结果为准；第4.1条约定贷款利率按发放时人民银行同期同档次期限基准利率上下浮动一定比例执行，具体贷款利率以网上银行或手机银行等自助渠道展现或营业网点查询的合同信息为准，并按下列公示换算：贷款月利率＝贷款年利率／12，贷款日利率＝贷款年利率／360；第4.2条约定贷款发放后基准利率调整的，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；第5.8条约定个人信用贷款的具体金额、利率、期限、发放日、还款日、还款账户、还款金额等要素以网上银行、手机银行等自助渠道最终生成的“合同信息”展示的相关信息为准；第6.1条约定借款人可选择如下还款方式之一进行还款（还款方式以网上银行、手机银行等渠道展示或通过营业网点查询的信息为准）：6.1.1按月等额本息还款：借款人应从贷款发放的次月开始还款。还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。每月还款金额以网上银行、收集银行等自助渠道展现的或网点查询的“还款计划”为准。第8.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，对于逾期款项，贷款人有权自借款人逾期之日起按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本借款合同约定的贷款利率水平上加收50%计算；第九条约定贷款人为实现本合同项下债权而产生费用，包括但不限于律师费、拍卖费等由借款人承担。第11.1条、11.1（6）、11.2（4）、（5）约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人可以宣布本合同和贷款于借款人或其经营实体之间其他合同项下未偿还的借款或其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除合同。合同签订后，被告通过网络系统于2018年9月7日向原告借款177900元，约定年利率为5.225%，借款期限为2018年9月7日至2021年9月7日，还款方式为等额本息；于2019年1月24日，向原告借款20000元，约定年利率为5.225%，借款期限为2019年1月24日至2022年1月24日，还款方式为等额本息。后因被告多次未按合同约定还本付息，截止到2020年4月12日，被告尚欠原告贷款本金130939.03元，利息2957.25元。原告遂诉来本院，提出如前诉请。庭审中，原告提供个人贷款活动明细查询证实截止2020年9月10日的利息为6335.57元，并明确自2020年4月13日起的利息按借款合同约定的标准支付的请求系按合同约定的罚息利率标准计算。上述事实，有原告的营业执照复印件及负责人身份证明、身份证复印件，被告身份证，个人客户业务办理凭证、《“融e借”个人信用贷款合同》，个人贷款借据基本信息、个人贷款借据余额信息、个人贷款活动明细查询、催收记录、诉讼委托合同等证据材料在卷佐证，足以认定。本院认为，当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，并按约定履行自己的义务。原、被告签订《“融e借”个人信用贷款合同》，是双方的真实意思表示，该合同未违反法律规定，合法有效，双方之间债权债务关系明确。合同订立后，原告依约定向被告发放了贷款，被告应按约定履行支付利息和偿还本金的义务。截止2020年9月10日，被告尚欠原告贷款本金130939.03元，利息为6335.57元。被告逾期未还款，其行为已构成违约。现原告诉请被告偿还贷款本金及利息，并按罚息利率支付自2020年4月13日起的利息的请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。原告诉请判决被告赔偿原告为实现上述债权而产生的律师费4016元，因合同约定“贷款人为实现本合同项下债权而产生费用，包括但不限于律师费、拍卖费等由借款人承担”，原告与其代理人签订的《委托代理合同》约定的结算代理费用方式为每笔案件支付代理费1800元；如代理过程中实现现金收回，则按实际收回额的3％支付代理费。现本案律师费尚未实际产生，故对该项诉请，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司安顺分行与被告张家权签订的《“融e借”个人信用贷款合同》；二、由被告张家权于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司安顺分行借款本金人民币130939.03元及相应利息（截止2020年9月10日的利息为6335.57元，2020年9月11日起的利息，以130939.03元为基数，按年利率7.8375%计算至款项还清之日止）；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3058元，减半收取人民币1529元，由被告张家权承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满两年内，向本院申请强制执行。审判员  张红文二〇二〇年九月十一日法官助理包欣书记员杨恒