江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1281民初2479号原告：江苏兴化农村商业银行股份有限公司西鲍支行，统一社会信用代码91321281079909603T，住所地兴化市九顷转角楼。负责人：卢俊义，行长。委托诉讼代理人：朱瑞煜，男，系江苏兴化农村商业银行股份有限公司律师。被告：王振，男，1986年2月20日出生，汉族，户籍地址兴化市，现住兴化市。被告：刘兴丰，男，1980年11月21日出生，汉族，住兴化市。被告：蒋仁红，男，1976年3月14日出生，汉族，户籍地址兴化市华丰城市，住兴化市。被告：王红才，男，1959年10月20日出生，汉族，住兴化市。被告：周小慧，女，1988年6月19日出生，汉族，户籍地址兴化市，住兴化市。被告：兴化市银信非融资性担保有限公司，统一社会信用代码91321281683518772U，住所地兴化市英武路99-1号3F。法定代表人：严付才，总经理。委托诉讼代理人：金冀平，兴化市信正诚法律服务所法律工作者。原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司西鲍支行（以下简称兴化农商行西鲍支行）与被告王振、刘兴丰、蒋仁红、王红才、周小慧、兴化市银信非融资性担保有限公司（以下简称银信担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用普通程序，于同年8月26日公开开庭进行了审理。原告兴化农商行西鲍支行的委托诉讼代理人朱瑞煜，被告王振、刘兴丰，以及被告银信担保公司的委托诉讼代理人金冀平到庭参加诉讼，被告蒋仁红、王红才、周小慧经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴化农商行西鲍支行向本院提出诉讼请求：1、判令王振立即偿还贷款本金人民币2990000元及利息、罚息、复利（其中：截至2019年12月20日，利息、罚息、复利合计475998.75元；自同年12月21日起至实际给付之日止，按年利率14.25%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利。）；2、判令刘兴丰、蒋仁红、王红才、周小慧、银信担保公司对王振的上述给付义务承担连带清偿责任；3、判令六被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年4月19日，兴化农商行西鲍支行与王振、刘兴丰、蒋仁红、王红才、周小慧、银信担保公司签订了1份最高额个人担保借款合同，合同约定：王振向兴化农商行西鲍支行申请借款，兴化农商行西鲍支行根据王振的申请和自己的可能，分次向王振发放借款，刘兴丰、蒋仁红、王红才、周小慧、银信担保公司自愿为王振自当日起至2018年4月15日止，在兴化农商行西鲍支行处办理的最高本金余额不超过人民币3000000元的借款提供连带担保，保证期间为借款到期日起二年，保证范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金，以及律师费等实现债权的相关费用；在上述期间和最高本金余额内，不再逐笔办理借据和担保手续，每笔借款的金额、期限、还款方式等均以借款凭证记载为准；借款逾期的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利。2017年4月19日，兴化农商行西鲍支行向王振发放贷款3000000元，到期日为2018年4月15日，年利率9.1%，每月20日结息、到期还本。王振在该借款借据上签字确认。2018年4月13日，兴化农商行西鲍支行与王振、刘兴丰、蒋仁红、王红才、周小慧、银信担保公司签订了一份借款展期协议，约定将原2018年4月15日到期的借款展期至2019年1月20日，展期期间利率为9.5%，兴化农商行西鲍支行与王振、刘兴丰、蒋仁红、王红才、周小慧、银信担保公司在借款展期协议上签字盖章以示确认。该笔借款到期后，兴化农商行西鲍支行仅在2019年5月20日受偿本金10000元，利息仅结至2018年12月20日。截至2019年12月20日，王振累计欠借款本金2990000元，利息、罚息、复利合计475998.75元。刘兴丰、蒋仁红、王红才、周小慧、银信担保公司亦未履行担保责任。为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请求判如所请。被告王振辩称，借款是事实，对兴化农商行西鲍支行的诉请、事实和理由无异议。被告刘兴丰辩称，王振借款是事实，其担保也是事实，对兴化农商行西鲍支行的诉请、事实和理由无异议。被告蒋仁红未作答辩。被告王红才未作答辩。被告周小慧未作答辩。被告银信担保公司辩称，其提供担保是事实，对借款人王振尚欠兴化农商行西鲍支行的本金数额及利息由法院依法审核，请求法庭主持双方进行调解或查明事实后依法裁判。兴化农商行西鲍支行为证明其主张，向本院提交下列证据：1、最高额个人担保借款合同1份，证明其与王振、刘兴丰、蒋仁红、王红才、周小慧、银信担保公司就借款的金额、期限、利率、还款方式和担保的方式、范围、期间，及违约责任等进行了明确约定。2、借款借据、放款明细各1份，证明其于2017年4月19日向王振发放了贷款3000000元，到期日为2018年4月15日，年利率9.1%，每月20日结息、到期还本，王振在借款借据上签字以示确认。3、借款展期协议1份，证明其与王振、刘兴丰、蒋仁红、王红才、周小慧、银信担保公司于2018年4月13日签订借款展期协议一份，将原2018年4月15日到期的借款展期至2019年1月20日，展期期间利率为9.5%，双方在协议上签字盖章以示确认。4、贷款欠息明细1份，证明案涉借款到期后，兴化农商行西鲍支行仅在2019年5月20日受偿本金10000元，利息仅结至2018年12月20日。截至2019年12月20日，王振累计欠借款本金2990000元，利息、罚息、复利合计475998.75元。被告王振未提交证据。被告刘兴丰未提交证据。被告蒋仁红未提交证据。被告王红才未提交证据。被告周小慧未提交证据。被告银信担保公司未提交证据。因蒋仁红、王红才、周小慧经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院对兴化农商行西鲍支行提交的证据审查后认为，兴化农商行西鲍支行所举证据1、证据2中的借款借据，以及证据3有签约方的签名、捺印、盖章，证据2中的放款明细、证据4贷款欠息明细均系银行系统自动生成，且被告王振、刘兴丰对该4组证据均无异议，被告银信担保公司亦认可涉及其公司的印章系真实的，故对该4组证据的真实性、合法性、关联性均予以确认，可以证明兴化农商行西鲍支行的主张。经审理查明，兴化农商行西鲍支行（贷款人，下同）与王振（借款人，下同）、刘兴丰、蒋仁红、王红才、周小慧、银信担保公司（担保人，下同）签订1份编号为（XHD028）农商高保个借字〔20170419〕第001号的最高额个人担保借款合同，合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和自身的可能，分次向借款人发放借款；担保人自愿为借款人自2017年4月19日起至2018年4月15日止，在贷款人办理的最高本金余额不超过人民币3000000元的借款提供担保；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；在上述期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；年利率为9.1%的固定利率，合同期内不调整；按月结息、到期还本，结息日为每月的20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，在贷款期内按照贷款利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利；与本合同有关的公证费、保险费、评估费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及贷款人实现债权的其他一切费用均由借款人承担；担保人的保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用，保证期间为还款日起二年；王振、刘兴丰、蒋仁红、王红才、周小慧确认并记载的地址兴化市昭阳镇药沈村、楚水公寓9号404室、兴化市华丰城市花园3号101、兴化市昭阳镇药沈村、昭阳镇药沈将用于贷款人、人民法院或者仲裁机构向其发送书面通知或者相关法律文书，因其提供或确认的送达地址不准确，送达地址变更未及时书面通知贷款人，导致通讯未能被其实际接受的，通讯退回之日视为送达之日。2017年4月19日，兴化农商行西鲍支行将贷款资金3000000元存入王振开立在其处、账号为32×××81的银行账户中，据此，王振在该行出具的借款借据上签名，保证借到的上列款项按规定用途使用，并按期归还。该借款借据载明：借款金额3000000元，到期日为2018年4月15日，年利率9.1%，每月20日结息。2018年4月13日，兴化农商行西鲍支行（债权人，下同）与王振（债务人，下同）、刘兴丰、蒋仁红、王红才、周小慧、银信担保公司（担保人，下同）签订1份借款展期协议，约定：鉴于债务人不能按期足额偿还与债权人签订的编号为（XHD028）农商高保个借字〔20170419〕第001号的最高额个人担保借款合同项下的借款，债务人申请展期，债权人同意对借款合同项下的借款展期，担保人同意为其继续提供担保；金额为3000000元的借款原约定的到期日2018年4月15日展期至2019年1月20日，展期期间执行年利率9.5%，直至借款到期日；原借款有保证担保的，保证人继续承担连带保证责任的，保证期间为借款展期到期日起二年；除涉及上述内容的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效；债务人、担保人未在合同上预留送达地址的，自然人依其户籍登记中的住所地或经常居住地为送达地址，法人或者其他组织以工商登记或者其他依法登记、备案中的住所地为送达地址，因债务人、担保人自己提供或者依照本条约定确认的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未及时书面通知债权人，债务人、担保人本人或者受其指定的代收人拒绝签收，导致通讯未能被债务人、担保人实际接收的，通讯退回之日视为送达之日。该笔借款到期后，兴化农商行西鲍支行仅在2019年5月20日受偿借款本金10000元，利息仅结至2018年12月20日。截至2019年12月20日，王振累计欠借款本金2990000元，利息、罚息、复利合计475998.75元。刘兴丰、蒋仁红、王红才、周小慧、银信担保公司亦未履行担保责任。本院认为，1、本案所涉最高额个人担保借款合同、借款展期协议均系各方当事人真实意思表示，且内容并不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法应为有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人均应严格按约全面履行各自的义务。2、兴化农商行西鲍支行向王振发放贷款后，作为借款人的王振仅偿还借款本金10000元及结清了2018年12月20日前的借款利息，王振的行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，故对兴化农商行西鲍支行要求王振偿还借款本金2990000元，并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。3、刘兴丰、蒋仁红、王红才、周小慧、银信担保公司为王振的债务提供连带责任保证担保，且其担保责任仍在保证期间内，依法应对王振的债务承担连带保证责任。刘兴丰、蒋仁红、王红才、周小慧、银信担保公司承担保证责任后，可依法向王振追偿。4、蒋仁红、王红才、周小慧经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对各自诉讼权利的放弃，本院可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王振于本判决生效后10日内偿还原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司西鲍支行贷款本金人民币2990000元及利息、罚息、复利（其中：截止2019年12月20日，利息、罚息、复利合计475998.75元；自同年12月21日起至实际给付之日止，按年利率14.25%计收罚息，对应付未付利息，按合同约定计收复利。）。二、被告刘兴丰、蒋仁红、王红才、周小慧、兴化市银信非融资性担保有限公司对被告王振的上述给付义务承担连带清偿责任。被告刘兴丰、蒋仁红、王红才、周小慧、兴化市银信非融资性担保有限公司承担保证责任后，有权向被告王振追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34528元，由被告王振、刘兴丰、蒋仁红、王红才、周小慧、兴化市银信非融资性担保有限公司连带负担，于本判决生效后10日内付给原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司西鲍支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 长  陈丙荣人民陪审员  陆 伟人民陪审员  孙启鸿二〇二〇年九月十五日法官 助理  李 敏书 记 员  倪静宇