广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0103民初3340号 原告：黄之好，男，1972年4月8日出生，汉族，住广西横县。 原告：黄谟珍，女，1981年12月15日出生，汉族，住广西横县。 两原告共同委托诉讼代理人：农丰华，广西友宁律师事务所律师。 被告：平安养老保险股份有限公司广西分公司，住所地中国（广西）自由贸易试验区南宁片区平安大道15号五象绿地中心1号楼南宁平安大厦十六层1601-1620号，统一社会信用代码：914501036621330215。 负责人：程延龙，总经理。 委托诉讼代理人：谢俏兆，该公司职员。 原告黄之好、黄谟珍与被告平安养老保险股份有限公司广西分公司（以下简称平安广西分公司）保险纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告黄之好、黄谟珍及其共同委托诉讼代理人农丰华，被告平安广西分公司委托诉讼代理人谢俏兆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告黄之好、黄谟珍向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付保险金80000元；2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由:2018年2月1日，原告黄之好在被告处为女儿黄小霞（被保险人）投保学生意外伤害保险，被告以格式合同予以承保，合同生效期为2019年9月1日，保险单号码：PC1400A213328973。保险合同约定：如被保险人因遭受意外伤害事故，且自事故发生之日起180日内因该事故为直接且单独原因造成被保险人身故的，被告则按约定的意外伤害保险金额80000元给付意外身故保险金。2019年10月7日上午9时许，原告女儿黄小霞在盛禾佳园2栋1单元高楼意外坠落当场死亡。公安机关认定黄小霞的死亡符合“高坠”的特征，排除了他杀的可能。事故发生后，原告已经及时通知被告，并向被告提出保险理赔。但被告以黄小霞的死亡不是合同约定的意外伤害事故为由，拒绝向原告给付身故保险金。原告认为，黄小霞在事故发生时年仅11周岁，是一个在读的小学生，平时性格开朗，活泼可爱，其没有任何自杀的动机和理由。对一个刚满11周岁的孩子来说，好动和好奇是其天性，自我安全防范能力差是其特点。在本案中，黄小霞极有可能是因为好奇而攀爬栏杆，导致意外坠落死亡。这种坠楼的原因存在高度的盖然性。作为保险受益人的原告，已经尽其所能证明了保险事故的性质，但黄小霞坠楼的原因仍然无法证明，原告已经完成了初步的举证责任，保险事故原因的举证责任应由此转移给被告。同时，被告作为保险人，其主张是除外责任，对其责任也负有举证的义务，即证明保险事故的原因是除外责任中列明的原因，如无法证明，则其主张应不予支持。综上所述，虽然原告提供的证据不能明确证明被保险人黄小霞的坠楼原因，但被告作为保险人，依法负有证明构成保险事故与否的责任，其于本案中也没有提供充分的证据证明黄小霞的死亡不属于意外死亡。因此，鉴于黄小霞的坠楼原因不明，应当推定黄小霞的死亡属于意外死亡，被告拒绝向原告给付保险金没有任何事实根据及法律依据。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。 被告平安广西分公司辩称，1.原告黄之好在被告处通过自助投保广西学生平安保险尊享版，本案涉及保险责任有意外身故保额80000元；2.本案被保险人从设有1.5米高的围栏楼顶坠落，且楼顶中有脚印痕迹，应认为被保险人是主动攀爬栏杆发生坠落，其不符合保险合同约定的意外事故，属于被告免责事由；2.被保险人年仅11岁，被告认为本次事故不属于外来、突发、非本意的事故，不符合保险合同关于意外伤害事故的定义，被告不是因被保险人自杀作为免责原因，而是以不符合保险责任范围进行拒赔；3.原告称意外事故指行为时不应预见且实际没有预见的危害结果而发生，与保险合同约定的意外伤害事故释义不符。依据保险法的规定，对保险合同中约定的责任范围词义有异议，且保险人已在合同进行释义的，应按保险合同释义内容进行确认；4.原告提供的证据材料无法证明保险事故的性质，只能证明被保险人符合高坠，被告结合调查情况认为其事故不属于保险约定的意外事故，被告拒赔符合法律规定；5.原告黄之好称本次保险合同由其自行在APP中投保，该保险产品在自助投保过程中已就保险责任、免责事项进行了提示说明，原告黄之好应知晓本案关于意外身故保险责任的范围，被告在本案中不应承担保险责任。综上，请求驳回原告的诉讼请求。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：黄小霞于2008年3月23日出生，黄之好、黄谟珍系黄小霞父母。2019年9月1日，平安广西分公司接受黄之好投保请求后签发《广西学生平安保险（尊享版）保险单》，载明：被保险人为黄小霞，保险责任包括意外身故及意外残疾、疾病身故及疾病全残、意外伤害门急诊医疗费、住院医疗等，其中意外身故及意外残疾保险额度为80000元，保险期间自2019年9月1日0时起至2020年9月1日0时止。保单所附《平安养老保险股份有限公司广西分公司平安广西学生意外伤害保险条款》第四条“保险责任”约定：“在本合同保险期间内，本公司承担下列保险责任：（一）意外身故保险金被保险人因遭受意外伤害事故（21.2），且该事故发生之日起180日内因该事故为直接且单独原因造成被保险人身故的，本公司按约定的意外伤害保险金额给付意外身故保险金。……”第五条“责任免除”约定：“A款（适用于义务教育阶段学生的被保险人）因下列原因或情形之一导致被保险人身故或者伤残的，本公司不承担保险责任：……（二）被保险人自杀或故意自伤，但被保险人自杀或故意自伤时为无民事行为能力人的除外；……”第二十一条“释义”约定：“……21.2【意外伤害事故】：指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件，且该客观事件为直接且单独原因致使被保险人身体受到伤害。……” 2019年10月7日9时20分，案外人彭国明向公安机关报警，接到报警后南宁市公安局西乡塘派出所民警前往南宁市连畴路15号盛禾佳园2栋处理该警情。2019年10月8日，一份加盖南宁市公安局高新分局刑事侦查大队印章的《居民死亡医学证明（推断）书》载明：死者为黄小霞，死亡日期为2019年10月7日，死亡地点为盛禾佳园，死亡原因注明“符合高坠”。 2019年10月7日20时28分至21时18分，黄之好接受南宁市公安局西乡塘派出所询问，陈述其女儿黄小霞坠亡经过：“2019年10月11时40分许，我……接到我儿子黄宗强打来的电话说，我女儿黄小霞坠楼身亡了，让我快点回来……下午16时许，法医在一次复检说在盛禾佳园2栋1单元楼顶有看到攀爬的痕迹，最后法医给我的结果是我女儿是从盛禾佳园2栋1单元楼顶坠楼身亡的，我对法医给出的死亡结果没有异议。”2019年10月8日16时30分至17时30分，黄之好接受平安广西分公司询问，陈述其女儿黄小霞坠亡经过：“……经派出所民警及法医勘查，事故地点为盛禾小区2栋1单元顶楼，顶楼有围栏高月1.5米，楼高27层，顶楼为28层。被保人既往身体情况良好，无住院病史。被保人出事前精神、行为、情绪方面无异常，无遗书。” 2019年12月5日，案外人广西利澳物业服务有限公司盛禾佳园物业服务中心出具一份《情况说明》，称黄小霞于2019年10月7日坠楼，物业人员报警后民警及120急救人员到场，医生现场告知坠楼者已没有生命体征。 后，黄之好、黄谟珍向平安广西分公司提出索赔申请，平安广西分公司以被保险人黄小霞身故非合同约定的意外伤害事故为由拒赔。 2020年4月17日，黄之好、黄谟珍诉至本院并提出前述诉讼请求。 本院认为，黄之好、黄谟珍为黄小霞向平安广西分公司投保意外身故及意外残疾保险等险种，平安广西分公司同意承保并签发以黄小霞为被保险人保险单，当事人之间成立合法有效的保险合同关系。 关于本案是否属于保险责任范围的问题。合同所附保险条款约定，被保险人遭受意外伤害事故，且该事故发生之日起180日内因该事故为直接且单独原因造成被保险人身故的，保险人按约定的意外伤害保险金额给付意外身故保险金。平安广西分公司辩称，意外伤害事故是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件，且该客观事件为直接且单独原因致使被保险人身体受到伤害。而黄之好、黄谟珍提交的证据不能证明系因意外事故导致黄小霞坠亡，故本案事故不属于保险责任范围，其有权拒绝赔付保险金。黄之好、黄谟珍作为黄小霞第一顺位继承人，以黄小霞意外伤害致死为由要求平安广西分公司赔付保险金并提交《居民死亡医学证明（诊断书）》等证据予以证明。根据《中华人民共和国保险法》第二十二条第一款“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。”之规定，黄之好、黄谟珍已提供其所能提供的有关证明和资料，初步完成了其举证责任，平安广西分公司辩称黄小霞并非意外伤害导致身故，应就此承担相应的举证责任，但其提交的证据不足以证明其辩解，应承担举证不能的不利后果，其所提辩解理由不能成立，本院不予采纳。综上，被保险人黄小霞在保险期间内遭受意外伤害事故，属于合同约定的保险责任，平安广西分公司作为保险人应按约定的意外伤害保险金额给付意外身故保险金。现黄之好、黄谟珍诉请要求平安广西分公司依约支付被保险人身故保险金80000元，有合同及法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 被告平安养老保险股份有限公司广西分公司向原告黄之好、黄谟珍支付保险金80000元。 案件受理费1800元，由被告平安养老保险股份有限公司广西分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  农微龙 人民陪审员  施雪芬 人民陪审员  赵红梅 二〇二〇年九月四日 书 记 员  黄辅权 附相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第%1条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。