江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0803民初3001号 原告：中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行，住所地淮安市淮安区北门大街200号。 负责人：王雪海，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈玉山，该支行员工。 被告：：王恩泽，男，1981年4月18日，汉族，住淮安市淮安区。 原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行（以下简称农业银行楚州支行）与被告王恩泽信用卡纠纷一案，本院于2020年2月18日受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告农业银行楚州支行的委托代理人陈玉山到庭参加诉讼。被告王恩泽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行楚州支行向本院提出的诉讼请求为：1、要求被告王恩泽偿还贷记卡透支本息等20070.07元,其中本金17694.21元、利息1149.7元、逾期还款违约金989.01元、手续费232.88元（利息、违约金已计算至2020年5月13日，之后利息、违约金按照贷记卡章程合约约定顺延计算至实际还款之日），2、由被告承担诉讼费等全部法律费用。 事实和理由：被告王恩泽于2016年9月30日与我行签订了中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡），我行向其发放了金穗贷记卡一张，透支额度为15000元整。持卡人于2016年10月13日开户，卡号为62×××69，激活后于2016年11月7日第一次使用。最后一次还款时间为2019年9月28日，还款金额422元。截止2020年5月13日。累计结欠我行贷记卡透支本息等20070.07元，其中本金17694.21元、手续费232.88元、利息1149.7元、逾期还款违约金989.01元（利息、违约金已计算至2020年5月13日，之后利息、违约金按照贷记卡章程合约约定顺延计算至实际还款之日），信用卡透支逾期以后，我行多次催收，但收效甚微。 被告王恩泽未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年9月30日，被告王恩泽向原告申请办理金穗贷记卡。申请表中载明了中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约、收费用标准。在申请表中被告王恩泽注明：“本人已阅读全部的申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。 中国农业银行金穗信用卡章程规定：中国农业银行金穗信用卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定授信额度，持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具，具有消费信贷、转账结算、存取现金等功能；贷记卡计息规定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费；贷记卡账户内存款视为超额还款。发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费。发卡银行另有规定的除外；发卡银行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用，相关标准见发卡银行营业网点公告或通过网站等渠道查询。若持卡人未按公告内容支付费用，发卡银行可终止提供相应服务。收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以发卡银行最新公告为准……。 中国农业银行金穗信用卡领用合约规定：发卡行（下称“甲方”）与金穗信用卡申请人（下称“乙方”）乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》；乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度。透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。甲方按月计收复利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%，支付逾期还款违约金；信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外……。 原告向其发放金穗贷记卡一张，卡号为62×××69，透支额度1.5万元，被告于2016年10月13日开户，激活后于2016年11月7日第一次使用。截止2020年5月13日被告王恩泽结欠原告信用卡透支本金17694.21元、利息1149.7元、逾期还款违约金989.01元，手续费232.88元（2020年5月13日后的利息、违约金顺延计算至实际还款之日止），本息等合计20070.07元，原告索款未果，遂诉至本院。 上述事实，有原告提供的营业执照复印件一份，被告王恩泽身份证复印件一份，金穗贷记卡申请表复印件一份，中国农业银行金穗信用卡章程复印件一份，中国农业银行金穗信用卡领用合约复印件一份，收费用标准复印件一份，交易明细一份，账户详细信息和催收资料信息一份，催收历史记录一份等证据予以证实，上述证据经本院审查予以确认并在卷佐证。 本院认为，原告楚州支行与被告王恩泽签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，应认定为合法有效，当事人应当按合同约定履行义务。被告王恩泽未按上述约定归还借款，已构成违约，应承担归还原告信用卡透支本金、利息、违约金及手续费的民事责任。截止到2020年5月13日被告欠原告款20070.07元有原告提供的金穗贷记卡申请表、交易明细、帐户详细信息等予以证实，经本院审查予以认定。 被告王恩泽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己民事权益作出的处分。 基层人民法院和它派出的法庭审理符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十（江苏省现为25406元）以下的，实行一审终审。 为维护正常的金融秩序，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十七条、第一百六十二条之规定，判决如下: 被告王恩泽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行信用卡透支本金17694.21元、利息1149.7元、逾期还款违约金989.01元、手续费232.88元（利息、违约金已计算至2020年5月13日，之后的利息、违约金按照合同约定顺延计算至实际还款之日）。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费302元（原告已预交），减半收取151元，由被告王恩泽负担。 本判决为终审判决。 审 判 员  夏 奕 二〇二〇年九月二日 法官助理  李 艳 书 记 员  赵春霞 附页--裁判依据的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百五十七条基层人民法院和它派出的法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单的民事案件，适用本章规定。 基层人民法院和它派出的法庭审理前款规定以外的民事案件，当事人双方也可以约定适用简易程序。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。