乌鲁木齐铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）新7101民初550号 原告：中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部，住所地新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区金银大道53号金融大厦一、四层。 主要负责人：张卫，该公司总经理。 委托诉讼代理人：何斌，男，该公司职员。 被告：贺荣辉，男，1975年3月24日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市。 被告：郝娜，女，1981年7月13日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市。 原告中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部（以下简称人保财险公司）与被告贺荣辉、郝娜财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月16日公开开庭进行了审理。原告人保财险公司的委托诉讼代理人何斌到庭参加诉讼，被告贺荣辉、郝娜经传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保财险公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告向原告偿还赔偿款201818.17元；2.请求依法判令被告向原告支付保险费11327.22元；3.请求依法判令被告向原告支付违约金1000元。事实与理由：2018年12月28日，被告贺荣辉向原告申请“人保助贷险”，拟贷款300000元，并填写了“个人信用贷款保证保险投保单”。2019年1月2日，经过信用评估后，原告向被告出具了贷款额度为226000元的“个人信用贷款保证保险保险单”。2019年1月4日，被告贺荣辉向中国光大银行股份有限公司乌鲁木齐分行（以下简称：光大银行乌鲁木齐分行）申请贷款226000元，并签订了《个人借款合同》，借款期限36个月，后该行依约向被告发放了贷款。被告郝娜作为共同还款人承诺和贺荣辉共同承担还款责任。后被告贺荣辉逾期未支付贷款及利息，光大银行乌鲁木齐分行向原告申请理赔贷款及利息、逾期罚息共计201818.17元，原告审核后依约赔偿了上述费用。被告在向原告支付部分保险费后，未支付剩余的保险费，原告为此要求被告支付保险费11327.22元，并承担违约金1000元。上述费用在原告催要后被告至今未付。为此，原告诉请法院，请求依法支持原告诉讼请求。 被告贺荣辉、郝娜未到庭，亦未提交答辩意见。 为证明其诉讼请求，原告向本院提交了下列证据： 1.原告提交的《个人信用贷款保证保险投保单》《个人信用贷款保证保险保险单》，证明被告贺荣辉于2018年12月28日在原告处投保了一份个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行乌鲁木齐分行，双方对保险金额、保险费、违约责任进行约定； 2.原告提交的被告贺荣辉与光大银行乌鲁木齐分行签订的《借款合同》，证明贺荣辉在该行贷款226000元，贷款期限为36期，贷款用途为生产生活所需； 3.原告提交的《消费信贷对账单》《代偿债务与权益转让确认书》，上述证据证明被告贺荣辉逾期未归还光大银行乌鲁木齐分行贷款本金及利息合计201818.17元，原告履行了保险责任，理赔了上述保险金； 4.原告提交的《担保承诺书》，证明郝娜承诺对贺荣辉的贷款本金、利息、罚息承担共同还款责任。 依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月28日，被告贺荣辉在原告人保财险公司处投保了个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行乌鲁木齐分行。双方在保险单上约定，保险金额为251681.31元，保险费按月交纳，每月保险费为3775.74元，交费日期为银行扣款之日，保险期间自贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险责任双方约定，赔偿等待期为80天，在该等待期内投保人不偿还贷款的，保险人承担保险责任。保险单特别约定处约定：1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。在投保上述保险后，被告贺荣辉于2019年1月4日与光大银行乌鲁木齐分行签订个人贷款合同，贷款金额226000元，贷款期限为36个月，自2019年1月4日至2022年1月4日，贷款年利率为7.125%，贷款用途为生产生活所需。贺荣辉收到贷款后偿还部分贷款及利息，后逾期未按合同约定偿还光大银行乌鲁木齐分行借款本息。依据保证保险合同的约定，在80天的赔偿等待期满后，光大银行乌鲁木齐分行向原告人保财险公司申请保险理赔，请求赔偿被告贺荣辉在该行的借款本金、利息、罚息合计201818.17元。原告人保财险公司于2019年10月4日确认了上述赔偿金额，当日向光大银行乌鲁木齐分行支付保险赔偿金，光大银行乌鲁木齐分行向原告出具了《权益转让书》，同意将其对借款人贺荣辉的债权全部转让给原告人保财险公司。 另查明，2019年1月3日，被告郝娜出具《担保承诺书》，承诺其自愿对贺荣辉的贷款本金、利息、罚息承担共同还款责任。 本院认为，保证保险合同是以借款合同的债务人向保险人投保，当债务人不履行借款合同约定的义务，导致债权人权益受到损失时，由保险人承担保险赔偿责任的财产保险合同。被告贺荣辉与原告人保财险公司签订的《个人信用贷款保证保险合同》中，贺荣辉是投保人，人保财险公司是保险人，光大银行乌鲁木齐分行是被保险人，保险标的是光大银行乌鲁木齐分行的案涉债权。 本案中，贺荣辉违约后，人保财险公司根据《个人信用贷款保证保险合同》约定向光大银行乌鲁木齐分行履行赔偿义务，其承担的是保险赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。人保财险公司已向光大银行乌鲁木齐分行进行了理赔，光大银行乌鲁木齐分行也向人保财险公司出具了权益转让书，故人保财险公司已取得了保险代位求偿权。 保险代位求偿权是保险人依照法律规定所享有的，代位行使被保险人享有的对造成保险事故负有责任的第三者请求赔偿的权利。该赔偿请求权包括因违约行为而产生的被保险人对第三者享有赔偿请求权，保险人就此也可以行使保险代位求偿权。由此可见，人保财险公司在保险赔偿金范围内从被保险人光大银行乌鲁木齐分行处取得的权利，应当是光大银行乌鲁木齐分行对借款人贺荣辉所取得的违约赔偿请求权相一致。贺荣辉连续80天未履行《个人贷款合同》的还款义务，已构成违约。人保财险公司向被保险人光大银行乌鲁木齐赔偿的贷款本息201818.17元系依据《个人贷款合同》约定作出，并无不当之处，故其在赔偿后有权向贺荣辉行使代位请求赔偿权，人保财险公司据此要求贺荣辉偿还贷款本金及利息201818.17元，于法有据，本院予以支持。 双方在《个人信用贷款保证保险合同》中约定每月交纳保险费3775.74元，被告贺荣辉未按照合同约定交纳保险费，已构成违约，应继续向原告人保财险公司支付剩余的保险费。人保财险公司诉请贺荣辉支付保险费11327.22元，未超出其应付保险费金额，符合双方合同的约定，本院予以支持。 案涉保险合同约定了保险公司向银行赔偿贷款本息后，投保人应在30天内向保险公司返还上述费用，否则构成违约，并以尚欠全部款项为基数，从保险公司向银行赔偿日开始，按每日千分之一向保险人支付违约金。人保财险公司于2019年10月4日向光大银行乌鲁木齐分行赔偿的保险金后，被告贺荣辉作为案涉保险的投保人未按照上述约定履行合同义务，已构成违约，按照双方约定的违约金计算方式，原告主张的1000元未超过被告贺荣辉应承担的违约金数额，故对原告诉请的1000元违约金本院予以支持。 被告郝娜向原告人保财险公司出具《担保承诺书》，愿意与贺荣辉共同对银行的债务承担还款责任，但该责任仅限于借款本金、利息、罚息。基于这一事实，可视为郝娜加入了银行对贺荣辉的债务，郝娜应对贺荣辉的借款本金、利息、罚息201818.17元承担共同还款责任。 综上，被告贺荣辉应支付原告人保财险公司贷款本金、利息、罚息201818.17元、保险费11327.22元、违约金1000元，被告郝娜对贺荣辉应付贷款本金、利息、罚息201818.17元承担共同还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告贺荣辉、郝娜于本判决生效后十日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部贷款本金、利息、罚息合计201818.17元； 二、被告贺荣辉于本判决生效后十日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部保险费11327.22元； 三、被告贺荣辉于本判决生效后十日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部违约金1000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4512.18元，减半收取2256.09元，原告已预交，由被告贺荣辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于乌鲁木齐铁路运输中级法院。 审判员  尚要强 二〇二〇年九月十八日 书记员  吴阳阳