四川省雅安市名山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1803民初864号 原告：秦菊红，女，生于1987年3月14日，汉族，住四川省大英县。 被告：张大虎，男，生于1975年7月28日，汉族，住四川省雅安市名山区。 被告：付显合，男，生于1972年12月1日，土家族，住重庆市黔江区。 被告：陈烁，女，生于1977年12月20日，汉族，住四川省通江县。 委托诉讼代理人（特别授权）：付显合，，生于1972年12月1日，土家族，住重庆市黔江区，系陈烁丈夫。 原告秦菊红与被告张大虎、付显合、陈烁民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月31日立案。诉讼中，原告申请诉讼财产保全，本院依法作出（2020）川1803民初864号民事裁定书，查封了被告付显合、陈烁名下的房产。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告秦菊红、被告张大虎、付显合、被告陈烁的委托诉讼代理人付显合到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告秦菊红向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张大虎向原告偿还借款本金1400000元（大写：壹佰肆拾万元整）及到2018年12月31日期间未偿付的利息合计：2000000元（大写：贰佰万元整），合计欠款：3400000元（叁佰肆拾万元整）；以及从2019年1月1日到2020年5月31日合计17个月欠款利息：1156000元（大写：壹佰壹拾伍万陆仟元整）。以上欠款本息合计：4556000元（大写：肆佰伍拾伍万陆仟元整）2、依法判令被告张大虎向原告支付借款本金10%的违约金，计140000元（大写：壹拾肆万元整）。3、由于被告张大虎没有按照履行归还本金和利息的义务，判令被告付显合和被告陈烁承担相应的连带担保还款义务，替被告张大虎偿付本金、利息、违约金合计：1400000元+2000000元+1156000元+140000元=4696000元（大写：肆佰伍拾伍万陆仟元整）4、判令被告的上述借款的本金和利息合计欠款4556000元（大写：肆佰伍拾伍万陆仟元整）的利息每月2%一直计算并支付到付清判决欠款为止。5、依法判令本案诉讼费用由三被告共同承担。事实和理由：一、被告张大虎由于经济活动资金周转不足，自2012年起多次向原告借款。原告与被告截至到2019年1月8日双方仔细对账后签订了还款计划及担保协议，借款本金为人民币1400000元（大写：壹佰肆拾万元整），尚欠利息2000000元（大写：贰佰万元整）。约定欠款利息为每月2%，利息按月计算和支付。被告同意将上述欠款本息的归还时间延长至2019年12月31日。延长期间的利息仍按原标准计算即每月2%计算。二、上述借款担保合同约定：被告付显合、陈烁愿意以自己名下的房产为上述欠款提供抵押和提供无限连带责任担保，保证上述借款如到期未能归还，原告有权在法院提起诉讼并查封被告付显合、陈烁提供的担保房产，并可以申请依法处理该房产以归还原告的借款本金和利息。担保期限为被告归还完毕全部欠款本息为止，担保金额包括且不限于借款本金、利息、违约金、原告为实现债权产生的所有诉讼费、执行费等各种费用。截至2020年5月31日，被告仍欠原告借款本金和利息，仍欠借款本金为人民币1400000元（大写：壹佰肆拾万元整），累计已欠利息3156000元（大写：叁佰壹拾伍万陆仟元整）。本息合计欠款：4556000元（大写：肆佰伍拾伍万陆仟元整）。三、截止2020年5月31日，原告多次催被告归还上述欠款，但是被告一直没有履行相应的还款义务，被告已经严重违反三方在2019年1月8日签订的《还款计划及担保协议》。四、综上，上述借款到期后，经原告多次催要无果，根据《民事诉讼法》及《担保法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，原判如所请。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据： 1、身份证复印件，证明原、被告身份信息及诉讼主体资格； 2、被告张大虎分别于2012年9月5日、2013年1月30日、2013年4月22日、2018年12月31日向原告出具的欠条和借条，证明被告张大虎欠原告借款本金140万元，利息按月息2%计算； 3、银行转账记录，证明原告通过银行向被告张大虎转款的事实； 4、还款计划及担保协议，证明被告张大虎承诺归还原告借款本息情况及被告付显合、陈烁以名下共有房屋抵押担保的事实。 被告张大虎辩称，我因为经营企业和做生意需要大量资金，后来就陆陆续续的向很多人借款，借款的都是朋友介绍认识的，原告就是其中一位。生意好的时候月息二分还可以接受，后来到2015年的时候生意就越来越难做。当时原告转账给我110多万元，后来有一笔给的是现金，大概25万左右，现金是在2013年我给原告说再借点钱发工资，原告找她的父母和亲戚借了一笔现金拿给我，我正好需要向工人发工资，所以就直接收的原告现金。总共确实是向原告借了140万元本金。后来没有归还过本金，只还过几千块钱的利息。最近几年我收款出现困难，向很多朋友借的款项没有及时归还，欠银行的贷款也没有还。其他人也欠我一两千万元，也没有收回来。我通过诉讼也没有收回来多少钱。原告多次催促我还钱，我想转移一部分债务给原告，但是原告也不同意。2019年1月原告让我归还她的借款本息，同时要我提供担保。我与付显合和陈烁夫妇是多年的好友，我就提出要他们为我向原告的借款提供担保，他们也同意了，他们夫妻都是做保险代理业务的。我自己在成都有房子但是房子抵押给银行了。当时让付显合、陈烁用他们的房子进行担保，因为付显合、陈烁的房子是按揭贷款所以办理不了抵押登记。我现在没有能力还款，对于原告的借款本息只能分期归还，如果原告同意我把别人欠我债务转让给她，那么我可以多转点都行。我想与原告再次协商处理，认可本金为140万元，截至2018年12月31日未支付利息200万元，以后按月息二分计算利息也没有异议，但2020年8月20日后应该按新的司法解释规定不超过银行贷款利息的四倍计算。 被告张大虎未向本院提交任何证据。 被告付显合、陈烁辩称，张大虎早期向原告借了多少钱，我们不知道，2019年1月，张大虎说他有个工程想要中标拿到手，但秦菊红借给他的钱一直没有换，而且秦菊红也催的比较紧，张大虎让我与陈烁帮他对秦菊红的借款进行担保，以后工程做完了他再还给秦菊红，我和张大虎是多年的朋友关系，我们也知道张大虎的生意做得比较大，认为他还款没有问题，所以我们就用我们的房屋为他进行了担保。希望被告张大虎尽快归还原告借款本息，如果我们还了房子担保部分的钱，以后也会向张大虎追偿。 被告付显合、陈烁未向本院提交任何证据。 经庭审质证，被告张大虎、付显合、陈烁对原告秦菊红提供的证据均无异议，本院予以采信。 根据采信的证据，结合庭审查明的事实，本院确认本案事实如下：被告张大虎因做生意、经营企业需要，从2012年6月29日开始到2013年多次向原告秦菊红借款，原告秦菊红通过银行转款和支付部分现金，总共借款给张大虎140万元本金，双方约定利息为月息二分，被告张大虎向原告秦菊红出具了借条和欠条。其间，被告张大虎仅支付给原告利息几千元。2019年1月8日，原告秦菊红作为出借人（甲方）与被告张大虎作为借款人（乙方）、被告付显合、陈烁作为担保人（丙方）签订了《还款计划及担保协议》一份，协议约定：一、截至2018年12月31日，乙方欠甲方借款本金140万元，未支付利息200万元，本息合计340万元，三方约定此欠款利息为每月2%。甲方同意将上述欠款本息的归还时间延长1年至2019年12月31日，延长期间的利息仍按月息2%计算；二、丙方愿意以自己名下的房产为上述欠款提供抵押和提供连带责任保证，保证上述欠款如到期未能归还，出借人有权在法院提起诉讼并查封担保人提供的担保房产，并可以申请依法处置该房产以归还出借人的借款本金和利息。丙方的担保责任金额以提供的房产净值（房产售价减抵押负债）为限，不承担超过房产净值以上的担保责任。上述担保期限为乙方归还完毕全部借款本息为止。担保金额包括且不限于借款本金、利息、违约金、甲方为实现债权产生的所有诉讼费、执行费等各种费用。丙方提供担保的房产如下：龙泉驿区XX路XX号房屋；三、甲、乙、丙三方同意，在上述担保房产具备抵押条件时，共同配合办理房产的抵押相关手续；四、若乙方不能在2019年12月31日之前向甲方归还全部欠款本息，视为乙方、丙方严重违约，甲方有权依法要求乙方立即归还全部欠款本息，并仍然按照上述协议约定的利息计算方式计算至全部欠款付清为止。乙方违约后，乙方自愿放弃一切抗辩权利并自愿承担违约责任，向甲方支付欠款本金的10%作为违约金。合同约定的还款期满后，经原告多次催收，被告仍未归还原告借款本息。原告秦菊红与被告张大虎、付显合、陈烁在《还款计划及担保协议》中约定的抵押担保房屋至今未办理抵押登记。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，被告张大虎以做生意、企业经营需要资金为由向原告秦菊红借款,并给原告出具了借条、欠条及还款计划，原告秦菊红与张大虎之间形成了民间借贷合同关系,原告秦菊红通过银行转账和给付现金的方式向被告张大虎支付借款140万元履行了出借义务,被告张大虎亦应依照合同约定履行还款义务。原告秦菊红与被告张大虎经过核对确认截至2018年12月31日未付利息按月息二分计算为200万元，被告张大虎予以认可，本院予以确认。故对原告秦菊红要求被告归还借款本金140万元、截至2018年12月31日未支付利息200万元的诉讼请求，本院予以支持。根据双方约定，被告张大虎还应支付2019年1月1日起至还清之日止的利息（以本金140万元为基数，2020年8月19日之前的利息按月息2%计算，2019年8月20日之后的利息按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）四倍计付）。 关于原告秦菊红主张的违约金，原告与被告张大虎及担保人付显合、陈烁在《还款计划及担保协议》中对逾期还款违约责任进行了约定，但约定的违约金总计超过了2020年8月20日前我国对民间借贷年利率24%上线的规定，不符合法律规定，故本院对原告主张违约金14万元的诉讼请求不予支持。 关于被告付显合、陈烁是否应对被告张大虎借款本金及利息承担连带清偿责任的问题。被告付显合、陈烁以其名下共有的房屋为被告张大虎的借款本金及利息作抵押担保并与原告秦菊红签订抵押合同,因房屋未在房管部门办理抵押登记,故抵押权并未设立。根据《中华人民共和国物权法》第十五条：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力”的规定，本案中,虽然被告付显合、陈烁作为担保的房屋未办理抵押登记,但不影响原告秦菊红与被告付显合、陈烁签订的抵押协议的效力。原告秦菊红与被告付显合、陈烁签订的抵押协议系双方真实意思的表示,合法有效,故被告付显合、陈烁应在担保的范围内承担违约责任，而不是承担连带清偿责任。 综上,依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下: 一、被告张大虎于本判决生效后二十日内偿还原告秦菊红借款本金1400000元，截至2018年12月31日利息2000000元，合计3400000元；并支付以1400000元为基数，从2019年1月1日起至还清之日止的利息（2020年8月19日之前的利息按月利率2%计算，2019年8月20日之后的利息按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）四倍计付）； 二、被告付显合、陈烁以其名下的位于成都市龙泉驿区的净值（房产售价减抵押负债）为限，对上述被告张大虎的债务承担违约责任； 三、驳回原告秦菊红的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费44368元，保全费5000元，由被告张大虎、付显合、陈烁负担，三被告在履行上述义务时一并支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审 判 长  杨 锦 人民陪审员  吴是踴 人民陪审员  苏 岭 二○二○年九月十一日书记员明亮