广西壮族自治区扶绥县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1421民初1008号 原告：崇左市住房公积金管理中心，住所地广西崇左市新城区石景林路9号（市政务服务中心四楼）。统一社会信用代码12451400498869431U。 法定代表人：李舒，该中心主任。 委托诉讼代理人：黄红，广西大腾律师事务所律师执业律师。 委托诉讼代理人：卢海波，广西大腾律师事务所律师执业律师。 被告：张小兰，女，1962年9月6日出生，汉族，扶绥县物价局退休干部，现住广西扶绥县。 被告：广西扶绥县城市开发投资有限公司，住所地广西扶绥县新宁镇贤仕路89号，统一社会信用代码9145142177599918X4。 法定代表人：梁能强，该公司董事长。 第三人：中国建设银行股份有限公司扶绥支行，住所地广西扶绥县新宁镇南密路。统一社会信用代码91451421498949220P。 负责人：成海波，该支行行长。 委托诉讼代理人：李爱民，男，1969年3月18日出生，壮族，中国建设银行股份有限公司扶绥支行员工，住广西扶绥县。 委托诉讼代理人：张坤，男，1981年6月23日出生，汉族，中国建设银行股份有限公司扶绥支行员工，住广西扶绥县。 原告崇左市住房公积金管理中心（以下简称崇左公积金中心）与被告张小兰、广西扶绥县城市开发投资有限公司（以下简称扶绥县城投公司），第三人中国建设银行股份有限公司扶绥支行（以下简称建行扶绥县支行）借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案受理后，依法适用简易程序审理。因被告张小兰去向不明，需公告送达相关法律文书，本案转为普通程序审理。2020年9月4日，本案公开开庭进行了审理。崇左公积金中心的委托诉讼代理人黄红到庭参加诉讼。被告张小兰、扶绥县城投公司的法定代表人梁能强，第三人建行扶绥县支行的委托诉讼代理人李爱民、张坤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 崇左公积金中心向本院提出诉讼请求：1、判令解除张小兰与第三人建行扶绥县支行签订的《住房公积金借款合同》（合同编号：450010900-1112-20140375652）；2．判令张小兰向崇左公积金中心偿还借款本金47368.64元及利息790.93元、罚息422.75元（利息、罚息暂时计算至2019年7月31日，利息、罚息应按合同约定的利率计付至全部本息清偿之日止）；3．崇左公积金中心因处理本案委托代理律师所产生的律师代理费2429.12元由被告方承担；4．判令崇左公积金中心对张小兰提供抵押的位于广西扶绥县不动产在上述第二、三项债权范围内享有优先受偿权；5．判令扶绥县城投公司作为保证人对上述第二、三项债务范围承担连带偿还责任。以上诉讼标的合计51011.44元。事实及理由：2014年6月30日，崇左公积金中心与第三人的上级主管单位中国建设银行股份有限公司崇左分行签订有《住房公积金存贷业务委托协议》 ，约定由崇左公积金中心负责住房公积金借款申请的受理和审批，并向中国建设银行股份有限公司崇左分行下属建行扶绥县支行签发委托贷款通知，建行扶绥县支行根据崇左公积金中心的要求，负责与借款人签订住房公积金借款合同，办理抵押登记手续，落实发贷条件，受托发放贷款及办理贷款委托扣款、计结息等工作。2014年12月25日，张小兰以需要资金购买（建）位于广西扶绥县为由向崇左公积金中心申请贷款15万元，崇左公积金中心审批通过后，向建行扶绥县支行发出个人住房公积金委托贷款发放通知书，建行扶绥县支行根据上述通知书的委托要求，与张小兰签订《住房公积金借款合同》（合同编号：450010900-1112-20140375652）。合同约定由张小兰向建行扶绥县支行借款15万元，期限为5年，即从2015年2月16日起至2020年2月16日止；利率根据国家的住房公积金贷款利率确定，且随利率变化进行调整；按月等额本息还款，逾期还款则按合同约定计收罚息及复利；如张小兰未能按时偿还本息，崇左公积金中心或贷款人有权解除合同，要求张小兰立即偿还剩余贷款本息。扶绥县城投公司作为保证人同时在合同上盖章确认，对贷款本息以及为实现债权所产生的费用承担连带担保责任。合同签订后，建行扶绥县支行于2015年2月16日将15万元贷款发放给张小兰。张小兰不能按时足额还款，从2018年10月1日开始便一直没有按时还款，截至2019年7月31日，尚欠本金47368.64元（包括到期与未到期）及利息790.93元、罚息422.75元，经多次催促至今未能清偿，为维护崇左公积金中心合法权益，特向人民法院提起诉讼。恳请支持崇左公积金中心的诉讼请求。庭审中，崇左公积金中心以涉案合同履行期限已届满为由撤回第一项诉请。 第三人建行扶绥县支行提交书面答辩述称，建行扶绥县支行接受崇左公积金中心的委托，依法向张小兰发放住房贷款；贷款发放后，张小兰未能按期依约还款，确 已构成违约。2014年12月25日，张小兰以需要资金购买（建）位于广西扶绥县为由向崇左公积金中心申请贷款15万元，崇左公积金中心审批通过后，向建行扶绥县支行发出个人住房公积金委托贷款发放通知书，建行扶绥县支行根据上述通知书的委托要求，与张小兰签订《住房公积金借款合同》（合同编号：450010900-1112-20140375652）。合同约定由张小兰向崇左公积金中心借款15万元，期限为5年，即从2015年2月16日起至2020年2月16日止；利率根据国家的住房公积金贷款利率确定，且随利率变化进行调整；按月等额本息还款，逾期还款则按合同约定计收罚息及复利：如被告未能按时偿还本息，崇左公积金中心或贷款人有权解除合同，要求张小兰立即偿还剩余息。扶绥县城投公司作为保证人同时在同上盖章确认，对贷款本息以及为实现债权所产生的费用承担连带担保责任。合同签订后，建行扶绥县支行于2015年2月16日代崇左公积金中心将15万元贷款发放给张小兰，建行扶绥县支行已依约履行受托义务，现张小兰不能按时足额还款，已构成违约事实。张小兰自2018年10月1日开始未能按时还款，截至2019年7月31日，尚欠本金47368.64元（包括到期与未到期）及利息790.93元、罚息422.75元。 张小兰未向本院提交答辩状，亦未提交任何证据材料。 扶绥县城投公司既未向本院提交答辩状，亦未提交任何书面证据材料。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行了质证的权利。本案张小兰、扶绥县城投公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃在庭审中答辩和质证的权利。建行扶绥县支行经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃在庭审中质证的权利。庭审中，本院已对崇左公积金中心提交的证据复印件与原件核对一致，崇左公积金中心提交的证据复印件来源合法，与其陈述的事实有关联，真实可信，能够证明其主张，故本院对崇左 公积金中心提交的证据及陈述的案件事实均予以采信。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2004年12月12日，崇左公积金中心与中国建设银行股份有限公司崇左分行签订《住房公积金存贷业务委托协议》，约定由崇左公积金中心负责住房公积金借款申请的受理和审批，并向中国建设银行股份有限公司崇左分行下属机构建行扶绥县支行签发委托贷款通知，建行扶绥县支行根据崇左公积金中心的要求，负责与借款人签订住房公积金借款合同，办理抵押登记手续，落实发贷条件，受托发放贷款及办理贷款委托扣款、计结息等工作。2014年11月25日，张小兰以需要资金购买（建）位于广西扶绥县为由向崇左公积金中心申请贷款15万元，崇左公积金中心经审批通过后，于2014年12月22日向建行扶绥县支行发出个人住房公积金委托贷款发放通知书。2014年12月23日，建行扶绥县支行根据上述通知书的委托要求，与张小兰签订《住房公积金借款合同》（合同编号：450010900-1112-20140375652）。合同约定：由张小兰向建行扶绥县支行借款150000元，期限为5年，即从2014年12月22日起至2019年12月22日止；利率根据国家的住房公积金贷款利率确定，且随利率变化进行调整；采用等额本息还款方法；逾期还款则按合同约定计收罚息及复利；采取抵押加阶段性保证的担保方式，阶段性保证期间为涉案合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押物的他项权利评书、抵押登记证明文件正本及其他证书由贷款人核对无误、收执之日止；贷款人为实现债权而实际发生的包括律师费、公告费等费用由借款人承担；如借款人不正常缴存公积金，贷款人有权立即与借款人办理借款合同终止手续，借款人应立即偿还全部借款本息等详细内容。扶绥县城投公司作为保证人同时在合同上盖章确认，同意提供阶 段性担保。涉案合同签订后，建行扶绥县支行于2015年2月16日将150000元贷款发放到张小兰银行账户。涉案借款期限已于2020年2月16日届满。因张小兰未能依约足额偿还借款本息，崇左公积金中心特诉至本院而成讼。 另查明，张小兰购买的位于广西扶绥县尚未办妥房屋抵押权设立登记，亦未取得抵押物他项权利证书。 再查明，2019年6月20日，崇左公积金中心向张小兰邮寄《关于解除住房公积金借款合同律师函》。2019年8月1日，崇左公积金中心为向张小兰催讨案涉借款本息，与广西大腾律师事务所签订《委托代理合同》，约定崇左公积金中心委托广西大腾律师事务所作为涉案诉讼代理人，并按照《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》支付律师服务费2429.12元，广西大腾律师事务所已出具收费发票。同年9月20日，崇左公积金中心出具授权委托书，委托广西大腾律师事务所黄红、卢海波律师对张小兰提起本案诉讼。 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩和对对方当事人提供的证据进行质证的权利，张小兰、扶绥县城投公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃在庭审中答辩和质证的权利。建行扶绥县支行经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃在庭审中质证的权利。崇左公积金中心委托建行扶绥县支行发放公积金贷款及张小兰与建行扶绥县支行签订的《住房公积金借款合同》（合同编号：450010900-1112-20140375652），是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效，各方当事人应当严格遵守和自觉履行合同约定的义务，否则依法应当承担违约的民事责任。 一、关于崇左公积金中心要求清偿借款本息的问题。 张小兰与建行扶绥县支行签订《住房公积金借款合同》后，建行扶绥县支行依 约向张小兰发放了贷款150000元，但张小兰没有按约按期偿还借款本息，且借款期限届满后，张小兰依然没有偿清借款本息，张小兰的行为已构成违约，依法应当承担违约责任。根据涉案合同的违约条款约定，张小兰构成违约的，崇左公积金中心或建行扶绥县支行均有权解除借款合同，并要求张小兰立即偿还全部借款本息。截至2020年9月3日，张小兰尚欠借款本金47368.64元，利息1011.11元，罚息2338.83元，三项合计50718.58元。根据崇左公积金中心与中国建设银行股份有限公司崇左分行签订《住房公积金存贷业务委托协议》的约定以及建行扶绥县支行的陈述确认，涉案借款实为崇左公积金中心委托建行扶绥县支行代为发放，因此，崇左公积金中心要求张小兰偿还借款本息的主张符合法律的规定，本院予以支持。 二、关于崇左公积金中心要求张小兰赔付律师费的问题。 张小兰与建行扶绥县支行签订《住房公积金借款合同》约定，借款人若不按照合同约定偿还借款本息的，贷款人可以通过法律途径方式追索，借款人应承担相应的实现债权的费用，包括诉讼费、律师费等相关费用支出，该约定系双方真实意思表示，不违反法律规定。崇左公积金中心虽尚未实际支付本案律师费，但崇左公积金中心与广西大腾律师事务所签订了《委托代理合同》，广西大腾律师事务所亦已委派律师参加本案诉讼活动，且已向其开具律师费发票2429.12元，故崇左公积金中心依法负有依照《委托代理合同》的约定向广西大腾律师事务所支付律师费的合同义务。因此，崇左公积金中心此项诉请，本院予以支持。 三、关于崇左公积金中心对广西扶绥县的处置是否享有优先受偿权的问题。张小兰与建行扶绥县支行签订《住房公积金借款合同》时，约定将广西扶绥县作为涉案借款的抵押物，但至今尚未办妥正式抵押登记手续，崇左公积金中心亦未取得房屋他项权证。抵押预告登记作为一种临时性登记行为，既不是行政部门对期 房交易的监管行为，也不能等同于直接产生支配效力的抵押登记，不具备法定的抵押登记条件，故不产生优先受偿的效力。由此，崇左公积金中心主张对位于广西扶绥县享有请求人民法院依法处置并从所得款中优先受偿权利没有法律与事实依据，本院不予支持。 四、关于扶绥县城投公司作为保证人对本案债务承担连带偿还责任的问题。根据涉案贷款合同约定，扶绥县城投公司与建行扶绥县支行形成合法有效的保证合同关系。涉案《住房公积金借款合同》约定：“保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止。”扶绥县城投公司为本案所涉借款提供的是阶段性保证担保，而抵押房产至今未办妥正式抵押登记手续，扶绥县城投公司应按约定在保证担保范围内对张小兰的债务承担连带保证责任。扶绥县城投公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。由此，崇左公积金中心诉请扶绥县城投公司作为保证人对本案债务承担连带偿还责任，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条第一项的规定，判决如下： 一、张小兰应于本案判决生效之日起十日内偿还崇左市住房公积金管理中心借款本金47368.64元及利息【利息按张小兰与中国建设银行股份有限公司扶绥支行签订的《住房公积金借款合同》（合同编号：450010900-1112-20140375652）约定的利率计付，计至本案债务偿清之日止】； 二、张小兰应于本案判决生效之日起十日内向崇左市住房公积金管理中心赔付 律师服务费2429.12元； 三、广西扶绥县城市开发投资有限公司对上述债务承担连带偿还责任； 四、驳回崇左市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件诉讼受理费1076元，公告费700元，两项合计1776元（崇左市住房公积金管理中心已预付），由张小兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 长  李崇辉 人民陪审员  李玉艳 人民陪审员  韦国光 二〇二〇年九月十日 书 记 员  凌海玲 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外： （一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；