河北省张家口市下花园区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0706民初177号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张家口市下花园支行，住所地张家口市下花园区花园领地23号。 法定代表人：李永华，系该支行行长。 委托诉讼代理人：张晓鹏，系该行资产保全员。 代理权限：一般代理 被告：**，男，1984年1月17日出生，汉族，现住张家口市。 被告：席慧欣，女，1984年4月15日出生，汉族，现住张家口市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家口市下花园支行（以下简称下花园邮政储蓄）与被告**、席慧欣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告下花园邮政储蓄委托代理人张晓鹏、被告**、席慧欣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 下花园邮政储蓄向本院提出诉讼请求：1、请求被告**、席慧欣偿还本金496200.94元，截止2020年4月24日利息及罚息合计12067.46元，合计508268.4元（包括被告**2015年4月23日支用的100万元，2016年9月20日支用20万元，2018元9月27日支用44万元），利息及罚息、复利按照合同约定计算至实际清偿之日为止。2、判决原告对被告**名下的位于下花园区（抵押他项权证号：张房他证下字第××号）享有抵押权，有权以拍卖、变卖价款优先清偿被告**所欠原告的全部债务。3、本案诉讼费、保全费、律师费等全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告与被告**于2015年4月22日签订编号为：1399909Ｑ215044134945号《个人额度借款合同》，编号为1399909Ｑ315043268879号《个人最高额抵押合同》，合同约定：原告向被告提供金额为100万元贷款用于经营，贷款期间为120个月，自2015年4月22日至2025年4月22日，借款人于2015年4月23日支用100万元（约定利率7.475%，逾期利率11.2125%）；2016年9月20日支用20万元（约定利率7.125%，逾期利率10.6875%）；2018年9月27日支用44万元（约定利率7.6%，逾期利率9.88%），其中被告不按期归还借款，要求被告归还剩余本金496200.94元，截止2020年4月24日利息及罚息合计：12067.46，合计508268.4元。为确保债权实现，被告**自愿将位于下花园区提供抵押担保，现被告拒绝履行还款义务，影响原告企业正常经营。为维护原告合法权利，提起诉讼。 被告**、席慧欣辩称，原告诉状属实，没有意见。确实逾期90天，次数也超过6次。我的逾期是在疫情期间的，原告主张罚息不合适。对抵押事实没有意见。对原告提交的借款合同、抵押合同、还款流水清单、借款支用单、放款单、手工借据均没有异议。 本院经审理认定事实如下：2015年4月22日，**与原告签订个人额度借款合同（合同编号：1399909Ｑ215044134945号）。约定：授信额度1000000元，**在额度支用期可以循环使用上述额度。额度期限为2015年4月22日至2025年4月22日。同日，**、席慧欣与原告签订个人最高额抵押合同，（合同编号：1399909Ｑ315043268879号）。将**名下的位于下花园区（张房权证下私字第××号／张市下土国用2007第010号，抵押他项权证号：张房他证下字第××号）设定最高额抵押担保。**于2015年4月23日支用100万元（约定利率7.475%，逾期利率11.2125%）；2016年9月20日支用20万元（约定利率7.125%，逾期利率10.6875%）；2018年9月27日支用44万元（约定利率7.6%，逾期利率9.88%），还款方式等额本息。现**尚欠原告借款本金496200.94元，利息及罚息12067.46元（该利息及罚息计算至2020年4月24日）未支付。席慧欣作为**配偶，是抵押房屋共有人，并在个人最高额抵押合同上签字确认。 以上事实，有当事人当庭陈述、个人额度借款合同、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、个人贷款还款流水清单、个人最高额抵押合同、房产办理的房屋他项权证、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、二次支用支用单、放款单、借据等证据予以证实。上述证据经双方当事人当庭质证，具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认。 本院认为，下花园邮政储蓄与**之间形成金融借款合同关系，被告**作为借款人应当依照合同约定履行还款付息的义务，其未依约履行的行为构成了违约，依照合同法第一百零七条的规定，应当承担违约责任，即**应当按照金融借款合同的约定向下花园邮政储蓄继续履行还款付息的责任并承担相应罚息的责任。对原告请求被告偿还借款本金496200.94元及利息和罚息的主张，本院予以支持。被告席慧欣作为**配偶，没有在借款合同上签字，在庭审中表明对原告让其承担连带责任没有意见，属于事后追认，视为有法律效力。席慧欣是抵押房屋共有人，并在个人最高额抵押合同上签字确认。夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。因此被告席慧欣对**的债务向原告下花园邮政储蓄承担连带清偿责任。**以其所有的位于张家口市作为抵押，下花园邮政储蓄对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先偿还上述借款本金及相应利息，下花园邮政储蓄的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条之规定，判决如下： 一、被告**于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家口市下花园支行借款本金496200.94元及利息12067.46元（利息计算至2020年4月24日，2020年4月24日之后的利息以实际欠款金额总数为基数，按约定利率计算至实际给付之日止）。 二、被告席慧欣对上述第一项**的债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家口市下花园支行承担连带清偿责任。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家口市下花园支行有权对被告**名下的位于下花园区（张房权证下私字第××号／张市下土国用2007第010号）抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款优先偿还上述借款本金及相应利息。 被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8882元，减半收取4441元，由被告**、席慧欣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 员 谷建平 二〇二〇年九月十五日 法官助理 张弋戈 书 记 员 王 璐 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。