安徽省全椒县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1124民初3642号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司全椒县支行，住所地安徽省全椒县。 负责人：程慈航，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄德银，该支行员工。 委托诉讼代理人：汤广远，安徽衡远律师事务所律师。 被告：达文齐，男，1993年12月19日出生，汉族，住安徽省全椒县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司全椒县支行（以下简称邮储银行全椒支行）诉被告达文齐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行全椒支行委托诉讼代理人黄德银、汤广远到庭参加诉讼，被告达文齐经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行全椒支行向本院提出诉讼请求：1、判令达文齐立即偿还邮储银行全椒支行借款本息408997.99元(其中本金406299元，截至2020年9月8日利息2696.02元，罚息2.97元)，此后按年利率5.86%计算利息和罚息至借款清偿之日；2、达文齐逾期不能偿还，判令以达文齐抵押房产清偿；3、判令由达文齐承担本案诉讼费用。事实和理由：达文齐因购买住房向邮储银行全椒支行申请个人一手住房贷款，于2017年1月23日与邮储银行全椒支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，借款合同约定：达文齐向邮储银行全椒支行借款43万元；借款年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮8%（借款利率浮动周期为自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始），逾期罚息利率为借款利率上浮30%；贷款期限360个月；采用等额本息还款方式，每期等额还借款本息；合同履行期内连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，邮储银行全椒支行有权要求提前清偿全部贷款本息，以及所产生的利息、罚息、复利、律师费及其他费用。2017年1月23日，达文齐将所购位于全椒县襄河镇椒陵大道x号美林苑x幢x单元x室的房屋抵押给邮储银行全椒支行，作为借款的担保。达文齐未能按照借款合同约定按时足额偿还借款本息，贷款期间累计逾期25期，自2020年3月10日起，达文齐未能按时足额偿还借款本息，已连续逾期4期。邮储银行全椒支行多次上门催讨，但达文齐拒不偿还。 达文齐未予答辩也未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2017年1月23日，达文齐（借款人）与邮储银行全椒支行（贷款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额43万元；贷款期限为360个月，自2017年5月2日起至2047年5月2日止；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮8%（借款利率浮动周期为自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始），借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，罚息利率按约定的利率基础上加收30%；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息，即每月2日应还2180.79元；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金等，处分抵押物，实现抵押权等；达文齐以其坐落于全椒县襄河镇椒陵大道x号美林苑x幢x单元x室的房屋【不动产权证号：皖（x）全椒县不动产权第x号】进行抵押，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等主合同约定的应由主债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。同日，邮储银行全椒支行将43万元发放至达文齐账户。2020年1月14日，双方办理了抵押登记【不动产登记证明号：皖（x）全椒县不动产证明第x号】。 合同签订后，达文齐按月偿还本息。自2018年6月起，达文齐逾期二十五期。2020年8月至今，达文齐未再偿还借款本息。2020年9月2日，邮储银行全椒支行自动扣息0.01元。截至2020年9月8日，达文齐累计偿还借款本金23701元、利息60588.31元、罚息105.39元，合计84394.7元，尚欠借款本金406299元、利息2696.02元、罚息2.97元，合计408997.99元。邮储银行全椒支行催要无果，向本院提起诉讼。 另查明：邮储银行全椒支行将本案委托安徽衡远律师事务所代理，并支付律师费1500元。2020年9月16日，安徽衡远律师事务所向邮储银行全椒支行开具法律服务费发票。 上述事实，有邮储银行全椒支行提供的《个人购房/购车借款及担保合同》、不动产登记证明、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、还款计划表、授权委托书、律师费发票、银行电子回单等证据证实，本院经审查予以确认。 本院认为，邮储银行全椒支行与达文齐签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方在协商一致的基础上订立的，合同内容不违反法律、法规的规定，合法有效，具有法律约束力，双方应按约定履行。合同签订后，邮储银行全椒支行依约发放了43万元借款，达文齐应按合同约定偿还本息。根据合同约定，合同履行期内连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，邮储银行全椒支行有权要求达文齐提前清偿全部贷款本息以及所产生的利息、罚息、复利及诉讼费、律师费等其他费用。自2018年6月起，达文齐多次未能按时足额偿还借款本息，已累计六次以上未按时足额偿还本息，故邮储银行全椒支行要求达文齐偿还下剩全部借款本金并按合同的约定支付利息，有事实和法律依据，本院予以支持。达文齐以其坐落于全椒县襄河镇椒陵大道x号美林苑x幢x单元x室的房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故邮储银行全椒支行要求实现抵押权，以该房屋所得价款优先受偿，本院亦予以支持。邮储银行全椒支行诉请达文齐支付律师费，符合双方合同约定，本院根据安徽省律师代理费收费标准，综合考虑本案的争议金额、案件难易、庭审次数和时长等因素，酌定达文齐应当承担律师费1000元。达文齐经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，系其对自己民事诉讼权利的处分，由此产生担的不利法律后果由其承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告达文齐于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司全椒县支行借款本金406299元及截至2020年9月8日利息2696.02元、罚息2.97元，合计408997.99元，并自2020年9月9日起按年利率5.86%支付利息至还清之日止； 二、被告达文齐于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司全椒县支行律师费1000元； 三、被告达文齐如不能按上述期限履行，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司全椒县支行有权申请拍卖、变卖达文齐抵押的坐落于全椒县襄河镇椒陵大道x号美林苑x幢x单元x室的房屋【不动产权证号：皖（x）全椒县不动产权第x号】，所得价款优先受偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司全椒县支行其他诉讼请求。 被告如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3728.5元，由被告达文齐负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  许程琼 二〇二〇年九月二十三日 法官助理王霖瑞 书记员张领岭 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。