甘肃省甘谷县人民法院   刑事判决书   （2020）甘0523刑初79号   公诉机关甘肃省甘谷县人民检察院。   被告人刘某1，甘肃省甘谷县人，住甘谷县。   甘谷县人民检察院以谷检一部刑诉〔2020〕73号起诉书指控被告人刘某1犯诈骗罪，于2020年6月11日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，于2020年9月1日公开开庭进行了审理，甘谷县人民检察院指派检察员郭某出庭支持公诉，被告人刘某1及其辩护人巩某均到庭参加了诉讼。庭审后，甘谷县人民检察院发现法律适用与起诉书指控的事实不符，以及部分事实不构成犯罪，根据查明的事实又作出谷检一部刑变诉〔2020〕1号变更起诉决定书指控被告人刘某1犯贷款诈骗罪，于2020年9月14日向本院变更起诉，本院于2020年9月28日公开开庭进行了审理，甘谷县人民检察院指派检察员郭某出庭支持公诉，被告人刘某1到庭参加了诉讼。现已审理终结。   甘谷县人民检察院指控：   双联惠农贷款是由甘肃省省级财政按国家基准利率的50%贴息的商业贷款，该贷款的抵押担保由设立在甘谷县财政局所下设的甘谷县中小企业信用担保公司提供全额、全程担保。   2016年年初，被告人刘某1以同村吸毒人员刘某2、刘某3名义申请双联惠农贷款，要来二人的身份信息资料并伪造颉某的身份证复印件等材料，以颉某的名义申请反担保。刘某1将相关申请贷款材料交于甘谷县新兴镇财政所，经新兴镇财政所、甘谷县财政局审核后，甘谷县中小企业信用担保公司为以刘某2、刘某3名义申请贷款提供了担保。2016年1月26日，两笔贷款共计10万元发放至银行卡，刘某1用于吸毒等花销。2016年2月，甘谷县新兴镇刘家村村民刘某4因刘某1以其名义在邮政银行申请贷款未归还，无法申请贷款，遂询问刘某1，刘某1便允诺为刘某4申请贷款。随后，在刘某1安排下，刘某4将借用的刘某、王某的身份证、户口本及甘谷县金山镇卫生院工作的亲戚田某的单位证明、工资流水等相关材料交于甘谷县农行的工作人员马某，因田某名下有贷款，不符合担保人资格，该贷款未办理。此后，刘某1以刘某、王某二人名义申请双联惠农贷款，以田某名义申请反担保，将田某的相关材料和虚假的反担保合同交于甘谷县新兴镇财政所，经新兴镇财政所、甘谷县财政局审核后，甘谷县中小企业信用担保公司同意为以刘某、王某名义申请贷款提供担保。2016年2月3日，两笔贷款共计10万元发放至银行卡，刘某1用于吸毒等花销。2016年8月3日，被告人刘某1因吸毒成瘾被甘谷县公安局强制隔离戒毒。上述两笔贷款逾期未还，甘谷县农业银行从甘谷县中小企业担保公司扣除了本金及利息。   被告人刘某1以非法占有为目的，骗取金融机构的贷款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘某1到案后如实供述自己的罪行，系坦白；且其自愿认罪认罚、签署具结书，可从轻、从宽处罚，建议判处有期徒刑三年，并处罚金。   被告人刘某1对起诉书指控的罪名和犯罪事实均无异议，无辩解理由。   经审理查明的事实与起诉书指控的事实一致，且上述事实有公诉机关当庭宣读、出示，并经当庭质证、认证下列证据证实：   一、书证   1.案件线索来源材料，受案登记表、立案决定书，证实案件的来源情况和立案情况；   2.户籍证明，证实被告人刘某1的基本身份情况；   3.到案经过，证实被告人刘某1因涉嫌贷款诈骗，于2019年10月31日被逮捕，将其从甘肃省第四强制隔离戒毒所押解至甘谷县看守所羁押的事实经过；   4.吸毒人员动态管控详细清单、强制隔离戒毒决定书、吸毒成瘾认定书等相关情况材料，证实被告人刘某1从2002年起就开始吸食毒品，且多次被强制隔离戒毒，目前已处于吸毒成瘾状态；   5.融资性担保机构经营许可证、营业执照，证实甘谷县中小企业信用担保有限公司系以贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、诉讼保全担保、履约担保以及与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务为经营范围的机构；   6.信贷客户档案、反担保合同，证实被告人刘某1以刘某3、刘某2、刘某、王某名义申请贷款时提供的相关材料；   7.双联贷款相关文件，证实双联惠农贷款的性质以及办理流程的相关材料；   8.双联贷款代偿农户统计表，证实被告人刘某1以刘某3、刘某2、刘某、王某名义申请的双联贷款逾期未归，中国农业银行从甘谷县中小企业信用担保有限公司处扣款的情况；   9.提取笔录及照片，证实从甘谷县中小企业信用担保有限公司提取到刘某3、刘某2、刘高苍、王某的双联贷款代偿农户统计表，从颉某处提取到甘谷县颉家山小学单位内部资金划转通知单电子照片，从张某1处提取到收款收据复印件及租地合同、刘某1土地租赁合同、李某土地租赁合同等书证；   10.辨认笔录及照片，经证人张某1辨认，其提供的“李某土地租赁合同”中的李某与李某1系同一人，给其转让果园的人系被告人刘某1。   二、证人证言   1.证人颉某的证言，证实2019年5月10日，其从原在单位颉家山小学校长颉某处得知其担保的两笔贷款已逾期，几天后经到财政局查看，发现贷款人系刘某3、刘某2，分别申请了双联贷款五万元，但其并不知晓也未提供担保，仅在2011年左右给其姐夫刘某1担保过一笔贷款且已归还，经到新兴镇财政所调取原始合同，发现合同中身份证复印件及住址、公章、签名、校长的签字均系伪造，只有身份证号码与其本人相符；   2.证人刘某3、刘某2的证言，均证实2016年期间被告人刘某1借用其身份证、户口本进行贷款，在刘某1安排下在安远农行签名照相，贷款的银行卡被刘某1拿走了，贷款也被刘某1使用，贷款到期后被银行催款；   3.证人王某的证言，证实同村村民刘某4曾借用其身份证、户口本申请贷款，在刘某4安排下在安远农行照相，贷款谁用了其不清楚；   4.证人刘某4的证言，证实因刘某1以其名义贷款后其无法申请贷款，经刘某1安排联系王某、刘某4并要来相关身份证明材料、办理相关手续，贷款协议均由刘某1签字，但由于担保人田某名下已有贷款，无法担保，这笔款贷不下来。2016年1月，其与妻子田某手机均收到催款信息，就给刘某1打电话他说这10万元他已用上了。至2017年3月，田某打电话说财政局的人说他给王某、刘某3担保的贷款到期了，让其归还，此时刘某1已被带去戒毒了，2017年9月，马某让其归还贷款，其支付了贷款该季度的利息后再未还款；   5.证人田某的证言，证实2015年底,其将单位证明、工资流水交给姐夫刘某4为其贷款提供担保，后来由于其名下有房贷，不符合担保条件，该贷款没有审批下来。但一段时间后其被告知名下担保了两笔共计10万元的贷款，就到相关单位核实情况，发现两份《甘谷县双联惠农贷款反担保合同》中第三方反担保合同中的担保信息以及签字不是其个人所为，才知道被他人冒用身份信息；   6.证人刘某5、刘某6的证言，证实双联贷款的性质及办理流程，并证实刘某3、刘某2系本村吸毒人员，现实表现较差、无正当职业，2016年二人申请双联贷款是刘某1办理；   7.证人李某的证言，证实其曾与刘某1在2014年底一起种植苹果园，后因刘某1和社会上不三不四的人混，就清算了二人账务，2015年底至2016年的时候，刘某1将自己的果园转让得现；   8.证人颉某1的证言，证实2016年前刘某1和李某在颉家村共同租种了一块果园，后其听说2016年前后又转让给一个残疾人了，再没听说刘某1在颉家村还有租种的果园；   9.证人颉某2的证言，证实刘某1所述将30万元均用于果园投资、建设不符合实际情况，刘某1已五、六年没有给家里钱了；   10.证人杨某的证言，证实2015年11月前后，其在甘谷县农行任风险部经理，马某任安远分理处客户经理，刘某3、刘某2的双联贷款是马某负责发放的，贷款逾期后一般由客户经理负责催收，这两笔款到期未偿还，银行直接从担保公司的保证金专户上扣收了；发放双联贷款是按照县级区域进行办理的，但该案件中涉及到的的农户在新兴镇，而办理业务在安远镇，不符合常理；   11.证人巩某的证言，证实农户刘某、王某名下的《双联惠农反担保合同》项下第九条乙方签名处自己的名字及该担保合同上田某的签名均不是其与田某本人所为；   12.证人董某的证言，证实刘某3、刘某2的双联贷款是马某负责发放的，其作为网点负责人只是和马某、贷款人一起照相作为影像资料存档，并在调查表一栏签字；双联贷款是按照属地原则发放，但也有客户经理会联系其他区域的客户经理将贷款资料要过去发放；   13.证人张某2、张某3的证言，证实甘谷县中小企业担保公司由县财政局供养，属于融资领域的中介结构，对外可以盈利、收取担保费，但未向申请双联贷款的农户收取担保费；   14.证人马某的证言，证实其曾向农户刘某2、刘某3、刘某、王某发放双联贷款两笔共计20万元，到期未归后银行已从甘谷县中小企业担保公司的保证金中扣除；   15.证人颉某的证言，证实以刘某2、刘某3名义申请贷款材料中《反担保合同》上所盖甘谷县金山乡颉家山小学印章与其学校印章大小明显不同；   16.证人梁某的证言，证实2013年至2015年其在甘谷县新兴镇财政管理所负责办理双联贷款的相关审核工作，负责审核贷款资料是否完备，不负责资料的真实性，审核后将资料报送甘谷县财政局；   三、被告人刘某1的供述与辩解及认罪认罚具结书，证   实2015年至2017年，其通过借用刘某3等四农户户口本、身份证，伪造担保人的资料信息，自行填写了四笔贷款的相关信息后申请了20万元的双联贷款，并主要用于吸毒等花销。   以上证据来源合法，客观真实，相互印证，予以确认。   本院认为，被告人刘某1以非法占有为目的，骗取金融机构的贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，依法应追究其刑事责任。被告人刘某1庭审中能如实供述其犯罪事实，系坦白；且其自愿认罪认罚、签署具结书，可从轻、从宽处罚。公诉机关的量刑建议符合法律规定，予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下：   一、被告人刘某1犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金50000元；   （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月31日起至2022年10月30日止；罚金自本判决生效后30日内一次性缴纳。）   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向甘肃省天水市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。   审判长 周 乔   审判员 王几生   人民陪审员 王继虎     二〇二〇年九月三十日   法官助理 黄彦威   书记员 王翠萍