文书内容重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0102民初4968号原告：上海浦东发展银行股份有限公司重庆涪陵支行，统一社会信用代码915001027116672311，住所地重庆市涪陵区滨江大道二段52号。负责人：吕强，该支行行长。委托诉讼代理人：周红志，重庆达美律师事务所律师。被告：张小敏，女，1991年8月17日出生，汉族，居民，户籍地重庆市涪陵区，经常居住地重庆市南坪区。被告：钱成存，男，1993年9月18日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆涪陵支行与被告张小敏、钱成存金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日受理后，依法由审判员官进适用简易程序,于同年9月3日公开开庭进行了审理，原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆涪陵支行的委托诉讼代理人周红志到庭参加诉讼，被告张小敏到庭参加诉讼，被告钱成存经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆涪陵支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张小敏、钱成存偿还原告借款本金335966.81元，并支付截止至2020年7月17日的利息4929.57元、罚息70.41元；2、判令被告张小敏、钱成存支付自2020年7月18日起至本息清偿之日止的罚息及复利，罚息以未偿还的本金335966.81元为基数；复利以未支付的利息4929.57元为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的同期同档次贷款市场报价利率下浮10%后上浮30%再上浮30%计算；3、判令被告张小敏、钱成存支付原告因实现债权所产生的律师费6719.34元；4、判令原告对被告张小敏、钱成存名下的位于涪陵区房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。被告张小敏答辩称：被告张小敏与被告钱成存签订离婚协议，约定案涉房屋归被告钱成存所有，且将还房贷的银行卡归还被告钱成存母亲，被告张小敏不归还房贷，被告钱成存要支付被告张小敏180000元的装修款和40000元的债务。因被告钱成存未能一次性偿还贷款，故该房屋未办理产权变更，是继续以张小敏的名字贷款。被告钱成存未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据材料。本院经审理查明，认定事实如下：2015年12月7日，以原告为贷款人，张小敏为借款人，钱成存为共同还款人，张小敏、钱成存为抵押人，钱成存为抵押财产共有人，重庆市涪陵金宏房地产开发有限公司为保证人签订《个人购房担保借款合同》，约定：1.贷款金额为392000元，用于购买座落于重庆市涪陵区；2.贷款期限为20年，自2015年12月7日起至2035年12月7日止，具体以借款借据（借款凭证）记载的日期为准。3.贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮10%计算。4.还款方式为采用等额本息还款法。5.抵押财产为重庆市涪陵区。6.保证人提供的保证为阶段性连带责任保证。7.罚息利率为逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。8.借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上浮30%并立即执行。借款人处有张小敏签字捺印，共同还款人处有钱成存签字捺印，保证人处有重庆市涪陵金宏房地产开发有限公司盖章。2015年12月3日，被告张小敏、钱成存以案涉房屋作为向原告履行392000元债务的担保，办理了抵押登记。2015年12月4日，原告向被告张小敏发放贷款392000元，出具个人贷款借款凭证（借据），被告张小敏签字捺印。2017年5月6日，被告张小敏、钱成存取得房屋产权证，共有情况为共同共有。2020年7月8日，原告向被告发出提前到期通知书，因未按合同约定按时足额偿还贷款本息，通知被告张小敏、钱成存从发出通知之日起，《个人购房担保借款合同》项下的贷款全部提前到期。并通过邮政邮寄给被告张小敏、钱成存，邮件显示于同年7月11日他人代收及退回妥投。2020年7月1日，原告与重庆达美律师事务所签订《法律服务委托合同》；2015年7月15日，原告与重庆达美律师事务所签订《律师催收代理工作任务书》，并支付律师服务费6719.34元。截止2020年7月17日，被告张小敏尚欠原告借款本金335966.81元、利息4929.57元、罚息70.41元。另查明，2019年12月26日被告张小敏与被告钱成存达成人民调解协议【渝涪敦清调（2019）012号】，约定案涉房屋归被告钱成存所有，该银行按揭由被告钱成存偿还，被告钱成存支付被告张小敏房屋补偿款180000元。上述事实有庭审笔录、《个人购房担保借款合同》、上海浦东发展银行个人贷款借款凭证（借据）、重庆市土地房屋预告登记证明、重庆市预购商品房买卖合同登记备案证明、房屋产权证、提前到期通知书、全球邮政特快专递、法律服务委托合同、律师催收代理工作任务书、重庆增值税普通发票、上海浦东发展银行电子回单、借据基本信息、还款明细、离婚协议书等材料在卷佐证，并经开庭审理质证和本院审查，可以采信。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应按照约定行使权利、履行义务。本案中，原告按约向被告发放借款，已履行其合同义务。被告未按约还本付息，其行为已构成违约，应当承担向原告还本付息并支付逾期罚息的责任。被告钱成存作为该合同的共同借款人，签字确认承担还款责任，故应当承担本案的共同还款责任。现原告按合同约定已向被告宣告借款提前到期，故对原告要求被告偿还借款本金335966.81元及截至2020年7月17日的利息4929.57元、逾期罚息70.41元，并支付自2020年7月18日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的律师费，双方合同明确约定了律师费的承担，原告也举示了相应证据，且经本院审查，原告主张的律师费并未超过律师收费标准，故该请求本院予以支持。被告张小敏、钱成存以其所有的位于重庆市涪陵区房屋为本案债务提供抵押担保并办理抵押登记，故对原告要求就该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告张小敏抗辩称其与被告钱成存签订的离婚协议约定由被告钱成存支付按揭贷款，故被告张小敏不承担偿还责任。本院认为被告张小敏与被告钱成存签订的离婚协议系二被告对夫妻共同财产的内部分配，不能对抗外部第三人，故对被告张小敏的抗辩不予支持。被告钱成存经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其自愿放弃提出抗辩、举证、质证、发表辩论意见的权利，由此产生的不利法律后果，应由被告钱成存自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张小敏、钱成存于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆涪陵支行贷款本金335966.81元以及截至2020年7月17日的利息4929.57元、逾期罚息70.41元；二、被告张小敏、钱成存于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆涪陵支行自2020年7月18日起至贷款本息结清之日止的罚息（以未偿还的贷款本金335966.81元为基数，按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率下浮10%后上浮30%再上浮30%计算）和复利（以未偿还的欠息4929.57元为基数，按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率下浮10%后上浮30%再上浮30%计算）；三、被告张小敏、钱成存于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆涪陵支行律师费6719.34元；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆涪陵支行对被告张小敏、钱成存所有的位于重庆市涪陵区房屋拍卖、变卖等方式的折价款在前述第一、二、三项下的债权范围内享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6516元，减半收取3258元，由被告张小敏、钱成存负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  官 进二〇二〇年九月三日法官助理  郭秋彤书 记 员  肖 霞