四川省大英县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0923民初1327号 原告：四川大英农村商业银行股份有限公司，住所地大英县卓筒大道161-175号，统一社会信用代码：915109007089925190。 法定代表人：刘哿，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：陈树光，该公司员工。 被告：岳卫平，女，1977年2月4日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区。 被告：殷正洪，男，1977年2月27日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区。 原告四川大英农村商业银行股份有限公司（下称大英农商行）因与被告岳卫平、殷正洪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，于同年9月8日公开开庭缺席进行了审理。原告大英农商行的特别委托诉讼代理人陈树光到庭参加诉讼。被告岳卫平、殷正洪经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大英农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告岳卫平、殷正洪偿还原告贷款本金100万元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定利率计算至被告清偿全部本息之日止）；2.判令原告对被告岳卫平所有位于遂宁市船山区房屋［不动产权证号：川（2018）遂宁市不动产权第××号，面积196.14㎡］及遂宁市船山区遂州南路53号1栋3单元8层3号房屋［不动产权证号：川（2018）遂宁市不动产权第××号，面积109.27㎡］折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令本案诉讼费等实现债权的费用由二被告承担。事实及理由：2018年4月3日，被告岳卫平因资金不足，向原告申请贷款100万元，双方签订《个人借款合同》约定原告向被告岳卫平发放贷款100万元，贷款期限3年，从2018年4月3日至2021年4月2日，实际借款期限2018年4月9日至2021年4月2日，利率为月利率7.52083‰，按计划还本、按月结息，该借款合同约定了借款人未按合同约定还款的违约责任。同时为担保上述债务的履行，被告岳卫平以其所有的位于遂宁市船山区房屋［不动产权证号：川（2018）遂宁市不动产权第××号，面积196.14㎡］及遂宁市船山区遂州南路53号1栋3单元8层3号房屋［不动产权证号：川（2018）遂宁市不动产权第××号，面积109.27㎡］提供抵押担保，并办理抵押登记［不动产抵押登记证号：川（2018）遂宁市不动产权第××号］。2018年4月9日，原告向被告岳卫平发放贷款100万元。2019年5月24日，被告殷正洪签订了《共同债务人承诺书》和《个人无限连带责任保证书》对该笔债务进行追认。 2020年3月30日，借款人最后一次归还利息7270.14元（利息结至2020年3月21日）。2020年6月22日，因被告未按约定支付利息，原告向被告送达通知书，宣布贷款提前到期并要求被告立即偿还所有贷款本息，至今被告岳卫平、殷正洪仍未偿还借款本金及利息、罚息。截止2020年7月16日，被告下欠原告本金100万元、利息42475.03元及相应罚息。原告为维护自身的合法权益，向法院提起诉讼，请求依法公正判决。 被告岳卫平、殷正洪未作答辩，也未到庭参加诉讼和提供证据，视为放弃答辩、举证和质证权利。 经审理查明：2018年4月3日，被告岳卫平与原告金元支行签订《个人借款合同》［合同编号：大农商金元信个借（2018）第000027号］，约定：“由金元支行向岳卫平提供借款额度为人民币（金额大写）壹佰万元。借款用途：承包工程。借款期限自2018年4月3日至2021年4月2日。贷款利率、罚息利率和计息、结息：（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为年利率，利率为下列第2种：2.浮动利率，即在基准利率水平上上浮90%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止每年的1月1日根据利率调整当日的基准利率以及上述上浮比例调整一次。（二）罚息利率2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。结息：2.本合同项下贷款按以下第（1）种方式结息：（1）按月结息，结息日固定为每月的第20日。借款的担保如为担保借款，担保方式为以下第（二）种：（二）抵押。违约情形：（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；违约救济措施：出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（二）宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。其他条款（一）费用的承担本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。……”，双方在各自位置处签名，且原告的金元支行加盖了公章确认。 2018年4月3日，被告岳卫平与原告的金元支行签订《抵押合同》［合同编号：大农商金元信个抵（2018）000027号］，约定：“为确保岳卫平（以下称债务人）与乙方签订的编号大农商金元信个借2018第000027号《个人借款合同》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。根据《合同法》《物权法》及有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守。抵押财产:岳卫平所有的位于遂宁市船山区房屋［不动产权证号：川（2018）遂宁市不动产权第××号，面积196.14㎡］及遂宁市船山区遂州南路53号1栋3单元8层3号房屋［不动产权证号：川（2018）遂宁市不动产权第××号，面积109.27㎡］设定抵押。担保范围为（二）主合同项下本金（币种）人民币（金额大写）壹佰万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）（二）抵押财产登记双方应于本合同签订后10个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及复件及其他权利证书交乙方持有。……”，双方在各自位置处签名，且原告的金元支行加盖了公章确认。2018年4月3日双方办理了抵押登记并领取了川（2018）遂宁市不动产证明第0009127号不动产登记证明。 2018年4月9日，金元支行向被告岳卫平出具借款借据载明：“借据编号：3902022018000953-001，借款合同编号：3902022018000953，借款人（全称）：岳卫平，借款日期：2018年4月9日，借款到期日期：2021年4月2日，执行月利率‰：7.52083，借款金额（大写）壹佰万元、¥1000000.00元。”被告岳卫平在该借据上签有其姓名。 2019年5月24日，被告殷正洪与金元支行签订《共同债务人承诺书》：“本人殷正洪与借款人岳卫平是合法夫妻关系，经本人与借款人协商一致，同意由岳卫平向你支行提出贷款申请，申请办理房产抵押担保循环使用贷款，贷款金额为人民币（大写）：壹佰万元整，贷款期限叁年。本人承诺：作为共同债务人愿意为借款人在你支行的贷款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贵社因发放和追受该贷款本息而发生的一切费用”。同日，被告殷正洪与大英农商行金元支行签订《个人无限连带责任保证书》：“兹有岳卫平，于2018年4月3日向贵行申请借款壹佰万元正，期限36个月，为维护贵行的合法权益，本人愿意以个人所有财产及利益，以无限连带责任的方式向贵行提供担保”。 被告从2020年3月21日拖欠利息，且至今仍欠本金100万元。 认定上述事实有原告提供的营业执照及法定代表人身份证明和其个人居民身份证，被告岳卫平、殷正洪居民身份证及其结婚证复印件，《个人借款申请书》、《共同债务人承诺书》、《个人无限连带责任保证书》、《个人借款合同》［合同编号：大农商金元信个借（2018）第000027号］、借款借据（编号：3902022018000953-001）、《抵押合同》［合同编号：大农商金元信个抵（2018）000027号］、可供执行财产清单、不动产登记证明［川（2018）遂宁市不动产权第××号］、两套抵押房产产权证［不动产权证号：川（2018）遂宁市不动产权第××号、不动产权证号：川（2018）遂宁市不动产权第××号］、提前到期通知书的复印件，按介质帐号查存款交易明细、还款单据、等证据以及原告当庭陈述在卷为证并予以确认。 本院认为，原告的金元支行与被告岳卫平签订的《个人借款合同》《抵押合同》并办理了抵押登记，均系双方真实意思表示，不违反有关法律规定，合法有效，对双方具有约束力。金元支行系原告的分支机构，根据《中华人民共和国商业银行法》第二十二条“商业银行分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。”之规定，对外不具有独立承担民事责任主体，其主体应上升为具有独立承担民事责任的主体即原告，故原告有权对该债权进行主张。被告岳卫平与原告的金元支行签订的《个人借款合同》虽仍在履行期限内，但因双方在合同中第十一条第二项约定了“借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用”，岳卫平却未按约定按月履行结息义务，且从2020年3月21日起至今拖欠利息，其行为存在明显违约，原告依据合同中违约情形的约定有权宣布此笔贷款提前到期，提前收回贷款本息，故被告岳卫平依法应当清偿借款本息。 被告殷正洪于2018年4月23日复婚系夫妻关系，且承诺自愿对岳卫平的债务承担连带清偿责任，因此应承担共同清偿责任。原告要求对抵押物享有优先受偿权，因原告与被告岳卫平签订了《抵押合同》，且双方对抵押物进行了抵押登记，抵押权成立有效。据此，原告对抵押物即被告岳卫平所有的位于遂宁市船山区房屋［不动产权证号：川（2018）遂宁市不动产权第××号，面积196.14㎡］及遂宁市船山区遂州南路53号1栋3单元8层3号房屋［不动产权证号：川（2018）遂宁市不动产权第××号，面积109.27㎡］折价、变卖、拍卖的所得款享有优先受偿权。原告主张的其他费用因缺乏证据，不予支持。 综上所述，原告的诉讼请求，部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判如下： 一、限被告岳卫平、殷正洪在本判决生效后10日内共同向原告四川大英农村商业银行股份有限公司清偿贷款本金100万元及利息、罚息(计算方法：以100万元为基数,从2020年3月21日起至付清之日止,按《个人借款合同》［合同编号：大农商金元信个借（2018）第000027号］约定的利率标准计息); 二、原告四川大英农村商业银行股份有限公司对被告岳卫平所有的位于遂宁市船山区房屋［不动产权证号：川（2018）遂宁市不动产权第××号，面积196.14㎡］及遂宁市船山区遂州南路53号1栋3单元8层3号房屋［不动产权证号：川（2018）遂宁市不动产权第××号，面积109.27㎡］折价、变卖、拍卖的所得款享有优先受偿权； 三、驳回原告四川大英农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 若被告岳卫平、殷正洪未按照本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费13800元，减半收取6900元，由被告岳卫平、殷正洪共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审 判 员 王鸽 二〇二〇年九月十五日 法官助理 彭静 书 记 员 唐敏