河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初10242号原告：河南沈丘农村商业银行股份有限公司。法定代表人：张永政。委托代理人：张新士、胡增亮，河南千字文律师事务所律师。被告：中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行。负责人：陈彦，行长。委托代理人：秦华，河南修谨律师事务所律师。委托代理人：王非凡。第三人：河南奥兰房地产开发有限公司。法定代表人：高伟成，系该公司董事长。原告河南沈丘农村商业银行股份有限公司（简称沈丘农行）诉被告中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行（简称工行花园支行）、第三人河南奥兰房地产开发有限公司（奥兰公司）案外人执行异议之诉纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告沈丘农行委托代理人张新士，被告工行花园支行委托代理人秦华、王非凡到庭参加诉讼，第三人奥兰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告河南沈丘农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法确认原告对第三人在原告处账户内的资金4539755.82元享有质押权；2、判令不得执行第三人在原告处账户内的资金4539755.82元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年8月24日原告与第三人签订《保证金质押合同》，该合同明确约定，第三人自愿在原告处保证金专用账户中存入相当于贷款金额的5%作为保证金，为奥兰未来城项目的向原告的借款提供质押担保，在质押担保的贷款未全部清偿完毕前，第三人无权支配保证金，原告有权扣划保证金及孳息，优先偿还逾期贷款本息。合同签订后，第三人根据按揭贷款金额陆续存入相应比例的保证金。由此，该保证金账户内的款项已特定化，专用于贷款质押担保，而且由原告进行掌控和支配。因第三人与被告金融借款合同纠纷一案，该账户内的资金4539755.82元被郑州市金水区人民法院扣划，原告向郑州市金水区人民法院提出执行异议申请，被裁定驳回。原告认为根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”的规定，原告是该保证金账户的质押权人，对账户内的资金享有优先受偿权，足以排除强制执行。另外，根据《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第四十条的规定“人民法院对被执行人所有的其他人享有抵押权、质押权或者留置权的财产，可以采取查封、扣押措施。财产拍卖、变卖后所得价款，应当在抵押权人、质押权人、或者留置权人优先受偿后，其余部分用于清偿申请执行人的债权。”目前，该保证金账户担保的贷款均未全部清偿，并出现了逾期情形，原告需要行使质押权，优先受偿。因此，在该保证金账户担保的贷款均未清偿前，不应扣划该账户内的保证金。综上，原告为维护合法权益，特向贵院提起执行异议之诉，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告工行花园支行辩称：1、被告申请扣划第三人名下存款具有事实法律依据，被告与第三人金融借款合同纠纷，于2019年7月向金水区法院申请执行，法院依据2019执16164号文书扣划第三人名下在原告处的账户内存款4539755.82元，《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十五条第一款第（三）项规定，被告对该款项的执行有事实法律依据；2、原告缺乏依据，质押合同不真实且未履行，形式存在瑕疵，保证金账户属于第三人，款项由第三人占有，质押合同中的约定对第三人使用资金限制，不标明占有已经转移，不符合移交债权人占有的要件；3、账户不符合特定要件，无出资的意思表示，保证金账户多次由第三人之外的其他人转入，账户使用不特定，不区别第三人的其他账户，账户资金不断浮动不符合法律规定的特定性，表明第三人无提供质押担保的意思，原告主张存在质押权，有优先受偿权，缺乏事实和法律依据，请求依法驳回原告诉请。第三人河南奥兰房地产开发有限公司缺席未答辩。经审理查明：1、2017年9月6日，《河南银监局文件》，豫银监复【2017】247号，河南银监局关于同意河南沈丘农村商业银行股份有限公司开业的批复，显示，同意河南沈丘农村商业银行股份有限公司开业，核准中文全称：河南沈丘农村商业银行股份有限公司，河南沈丘农村商业银行股份有限开业之日，沈丘县农村信用合作联社债权债务由河南沈丘农村商业银行股份有限公司承担。2、2015年8月24日，原告沈丘县农村信用合作联社（甲方）与被告奥兰公司（乙方），签订《河南省农村商业银行按揭贷款业务合作协议》（编号：沈农信按揭2015082401号），约定“第一条为保证项目预收款不被挪用，甲方根据乙方提出的申请，经审查，同意作为乙方销售奥兰未来城住宅小区项目的按揭贷款银行，乙方在甲方开立指定账户。甲方对购买该项目借款人提供单笔贷款最高限额为200万元，贷款最高成数70%，贷款期限最长不超过30年，贷款的用途只能用于借款人购买该项目住房（商用房）。第三条乙方同意将借款人支付的首期房款存入账户上。第四条乙方同意甲方按照信用社（支行）有关规定，在与借款人办妥有关贷款手续后，根据借款合同约定把贷款全部划到乙方在甲方开立的存款账户。第五条在《房屋他项权证》未办妥之前，乙方同意为借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并在甲方指定账户上存入相当于全部按揭贷款余额5%的款项，作为履约保证金，质押给甲方，甲方对该保证金享有优先受偿权。未经甲方同意，乙方不得动用该款项。如借款人在乙方提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面催款通知后5日内履行还款义务。如乙方未主动履行上述还款义务，即表示乙方授权甲方从其开立的保证金账户中扣收。”3、2015年8月24日，原告沈丘县农村信用合作联社（甲方）与被告奥兰公司（已方）签订《保证金质押合同》，约定“一、乙方自愿在甲方处存入相当于（借款人）贷款金额的5%作为保证金，为奥兰未来城项目所购房借款人向甲方借款提供质押担保；甲方自愿以乙方保证金为基数向奥兰未来城（河南奥兰房地产开发有限公司开发）项目所购房屋借款人发放贷款。二、保证金质押担保的债权包括：奥兰未来城（奥兰公司开发）项目所购房屋借款人借款本金。质押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及甲方实现债权的一切费用。三、乙方将保证金存入在甲方开设的保证金专户（户名：河南奥兰房地产开发有限公司，账号：），利息按活期存款计算，并积极配合甲方办理保证金质押担保手续。在质押担保的贷款未全部清偿完毕前，乙方无权支配保证金。……五、若保证金质押担保范围内的任何一笔贷款本息出现连续逾期三次或者累计逾期六次的，甲方均有权扣划保证金及孳息，优先偿还逾期贷款本息，直至保证金及孳息扣划完毕为止。六、保证金质押担保的贷款偿还完毕后。双方质押合同关系解除，甲方将保证金及孳息全部退还乙方……”另查明：工行花园支行诉河南锐利特矿山机构有限公司、河南省澳兰机械设备制造有限公司、河南奥兰房地产开发有限公司、郑州金昌洪杰机构有限公司、高伟成、范灵云金融借款合同纠纷一案，本院已作出（2019）豫0105民初5500号民事判决，判决河南锐利特矿山机构有限公司偿还中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行借款本金17941267.56元及利息、罚息，并判决河南奥兰房地产开发有限公司承担连带责任，等。该案执行过程中，本院于2019年12月13日扣划奥兰公司在原告处账号内存款4539755.82元。河南沈丘农村商业银行股份有限公司作为案外人提出执行异议，于2020年4月24日被本院裁定驳回，原告提起案外人执行异议之诉。本院认为，原告沈丘县农村信用合作联社与被告奥兰公司签订了《保证金质押合同》，被告奥兰公司自愿依约在原告处设立账户，并存入相当于贷款金额的5%作为保证金，为自己开发的奥兰未来城项目向甲方提供质押担保，保证金质押担保的债权本金包括奥兰未来城项目借款本金，即明确约定被担保债权的种类和数额。质押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及甲方实现债权的一切费用。保证金专户（户名：河南奥兰房地产开发有限公司，账号：）；债务人履行债务的期限：在质押担保的贷款未全部清偿完毕前，奥兰公司无权支配保证金；质押财产的交付时间：保证金质押担保的贷款偿还完毕之后；若保证金质押担保范围内的任何一笔贷款本息出现连续逾期三次或者累计逾期六次的，甲方均有权扣划保证金及孳息，优先偿还逾期贷款本金，直至保证金及孳息扣划完毕为止。对于被担保债权的数额、债务人履行债务的期限，原告与被告奥兰公司在2015年8月24日签订的《按揭贷款业务合作协议》中亦有更为明确的约定：第一条……原告对购买该项目借款人提供单笔贷款最高限额为200万元，贷款最高成数70%，贷款期限最长不超过30年，贷款用途只能用于借款人购买该项目住房（商用房）；第五条在《房屋他项权证》未办妥之前，乙方同意为借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并在甲方指定账户上存入相当于全部按揭贷款余额5%的款项，作为履约保证金，质押给原告，原告对该保证金享有优先受偿权。未经甲方同意，被告奥兰公司不得动用该款项。被告奥兰公司于2015年8月24日在原告沈丘农行开户（账户名称：河南奥兰房地产开发有限公司，账号：），且与《保证金质押合同》的约定一致。保证金专户开立后，账户内转入的资金为河南奥兰房地产开发项目根据每次担保贷款额度的一定比例向该账户缴存的保证金；账户内转出的资金为原告对被告奥兰公司已办理房屋他项权证购房者保证金的退还。原告取得对该账户的控制和管理，符合出质金钱移交债权人占有的要求，符合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定的金钱以特户等形式特定化的要求，故原告与被告奥兰公司之间形成质押合同关系。被告工行花园支行辩称涉案账户历史交易明细显示发生款项“对方名称”户名均是个人，而不是被告奥兰公司，以此认为质押合同没有实际履行，本院不予认可。案涉保证金账户开立在原告沈丘农行，被告奥兰公司作为保证金专户内资金的所有权人，本应享有自由支取的权利，但《保证金质押合同》约定在质押担保的贷款未全部清偿完毕之前，被告奥兰公司无权支配保证金。同时，《贷款担保业务合作协议》约定未经原告沈丘农行同意，被告奥兰公司不得动用保证金，被告工行花园支行辩称涉案账户由被告奥兰公司支配，与事实不符，本院不予采信。案涉账户在使用过程中，保证金账户的资金余额处于浮动状态，被告奥兰公司开展新的业务时，账户资金增加；在被告奥兰公司已办理房屋他项权证后，原告沈丘农行退还保证金账户内相对应的保证金，账户资金减少。保证金作为特殊的质物，质权人并非当然对该保证金均具有优先受偿权，其范围应与被告奥兰公司担保债务的额度相对应。在担保债权尚未结算时，原告的优先受偿权范围处于不确定状态。争议款项所有权仍属被告奥兰公司所有，在其系被执行人情况下，法院对该部分财产采取冻结措施不会改变权属状态。原告应当采取积极措施明确其享有优先受偿权的范围，在优先受偿权范围确定之前，案涉账户款项不能扣划执行、移转至申请执行人。综上，依照《中华人民共和国物权法》第二百一十条、第二百一十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第三百一十二条第一款之规定，判决如下：一、原告河南沈丘农村商业银行股份有限公司对第三人河南奥兰房地产开发有限公司在其公司处开立的账户内的资金4539755.82元享有质权；二、在原告未明确对奥兰公司保证金优先受偿权范围之前，暂不能采取解除冻结账户、扣划、处置第三人河南奥兰房地产开发有限公司在原告处账户内的资金4539755.82元。案件受理费43118元，由第三人河南奥兰房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日之内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  李继卫人民陪审员  袁 凯人民陪审员  赵仁亮二〇二〇年九月二十三日书 记 员  李萌萌