湖南省沅江市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0981民初2300号 原告：湖南沅江农村商业银行股份有限公司，住所地益阳沅江市入园路65号。 法定代表人：刘乐平，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨梅，女，1990年12月21日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区，代理权限为特别授权，即代为提起诉讼，承认、放弃、变更诉讼请求，参与调解，代收诉讼文书。 委托诉讼代理人：聂敬亚，男，1989年10月14日出生，汉族，住湖南省沅江市，代理权限为一般诉讼代理。 被告：孙光明，男，1956年12月24日出生，汉族，住沅江市。 被告：盛跃琼，女，1964年2月29日出生，汉族，住沅江市。 被告：钟国荣，男，1965年1月7日出生，汉族，住沅江市。 被告：龙淑芳，女，1964年2月29日出生，汉族，住沅江市。 原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司与被告孙光明、盛跃琼、钟国荣、龙淑芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人杨梅、被告孙光明到庭参加诉讼，被告盛跃琼、钟国荣、龙淑芳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判决被告孙光明、盛跃琼偿还原告借款本金169900元，利息71676.12元及后段利息（利息暂计算至2020年8月14日止，后段利息以未付本金为基数，按逾期月利率14.112‰的标准，从2020年8月15日起计算至付清之日止）；2、被告钟国荣、龙淑芳对上述债务承担连带责任；3、由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年8月23日，被告孙光明因养殖需要，与本公司签订了一份《个人借款合同》，借款200000元，借款期限24个月，借款月利率11.76‰，按月结息，借款到期一次性还清。借款人未按合同约定归还贷款本金，逾期贷款利息按合同约定利率上浮20%计算。合同签订当日，被告孙光明从我公司一次性借款200000元。借款到期后，被告孙光明未按约还款付息，2018年12月4日、12月30日，原告两次扣划被告本金30100元。同时，被告钟国荣与原告签订了一份《保证合同》，钟国荣自愿为被告孙光明在原告处的借款本息以及实现债权的费用提供担保，被告龙淑芳同意钟国荣的担保行为，并愿意共同承担一切经济责任。被告孙光明在原告处的借款经其妻被告盛跃琼授权，被告盛跃琼承诺如到期不能归还贷款本息，愿承担一切经济责任，被告孙光明所借之款属于夫妻债务，应由其夫妻共同偿还。截止至2020年8月14日，被告孙光明、盛跃琼尚欠原告借款本金169900元，利息71676.12元。故原告诉至法院，诉请如前。 被告孙光明辩称，《个人借款合同》是被告孙光明签字，但是具体手续并不清楚，涉案贷款的实际用款人是案外人卢金邦。签字后被告孙光明并没有拿到贷款，被告不愿意承担还款责任，只能找卢金邦还款。 被告盛跃琼、钟国荣、龙淑芳未提供答辩意见。 经审理查明，2016年8月23日，原沅江市农村信用合作联社与被告孙光明签订了《个人借款合同》，合同约定：被告孙光明借款200000元用于养殖，借款期限24个月，借款利率为月利率11.76‰。还款方式为按月结息，借款到期，利随本清。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%。同日，原沅江市农村信用合作联社与被告钟国荣签订《保证合同》，约定为确保孙光明与债权人于2016年8月23日签订的借款合同履行，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保，担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费、评估、拍卖等及其他一切费用），保证方式为连带责任保证，保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。 上述合同签订后，原沅江市农村信用合作联社按合同约定向被告孙光明发放了贷款。借款到期后，原告扣划被告孙光明本金共计30100元，截至2020年8月14日止，被告孙光明尚欠原告借款本金169900元及利息71676.12元。 被告孙光明和被告盛跃琼系夫妻关系。2016年8月23日，被告盛跃琼向原沅江市农村信用合作联社出具《授权委托及承诺书》，被告盛跃琼自愿授权并承诺同意其夫孙光明到原告处办理贷款20万元，如果到期不能归还贷款本息，盛跃琼愿意承担一切经济责任。 另查明，2017年6月15日，中国银行业监督管理委员会湖南监管局发布湘银监复［2017］150号《中国银监会湖南监管局关于湖南沅江农村商业银行股份有限公司开业的批复》，载明“同意湖南沅江农村商业银行股份有限公司及其辖内46家分支机构开业。该行开业的同时，沅江市农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社、储蓄所）自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接”。 以上事实，有原告提供的《个人借款合同》、借款借据、《保证合同》、授权委托及承诺书、存款凭证、取款凭证、户口本、本息清单、中国银监会湖南监管局关于湖南沅江农村商业银行股份有限公司开业的批复以及原、被告的当庭陈述予以证实，足以认定。 本院认为，原沅江市农村信用合作联社与被告孙光明签订的《个人借款合同》以及与被告钟国荣签订的《保证合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同。《个人借款合同》对借款金额、借款利率、逾期利率、违约责任等均作出了约定，双方均应当按约全面履行各自的义务。经中国银行业监督管理委员会湖南监管局批准，原沅江市农村信用合作联社的债权债务由原告享有和承担。原沅江市农村信用合作联社依约向被告孙光明提供了借款，被告孙光明应依约向原告偿还借款本息。现被告孙光明未按约还款付息已构成违约，故对于原告要求被告孙光明偿还贷款本息（含罚息）的主张，本院依法予以支持。 被告孙光明与被告盛跃琼系夫妻关系，被告盛跃琼在《授权委托及承诺书》上签字，授权其夫在原告处贷款，并承诺愿意承担一切经济责任。该笔贷款应认定为夫妻共同债务，故对原告要求被告盛跃琼与被告孙光明共同偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。 根据《保证合同》的约定，被告钟国荣对被告孙光明的涉案债务承担连带保证责任，本案保证尚在保证期间，故对原告要求被告钟国荣为涉案债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告龙淑芳未在《保证合同》上签字，不是本案保证合同的相对人，原告也没有提供证据证实被告龙淑芳是涉案保证债务的受益人，故对原告要求被告龙淑芳共同承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法不予支持。 被告孙光明在庭审中提出“涉案债务实际用款人为案外人卢金邦，应由卢金邦直接偿还贷款”，本院认为被告孙光明系完全民事行为能力人，其与原沅江市农村信用合作联社签订贷款合同贷出款项，自愿将该贷款借予案外人卢金邦使用，被告孙光明应对自己的行为承担责任，根据合同相对性原则，被告孙光明应全面履行贷款合同义务。被告孙光明与卢金邦的经济往来系另一法律关系，在本案中依法不予处理。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告孙光明、盛跃琼于本判决生效之日起十五日内向原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司偿还借款本金169900元及利息71676.12元及后段利息（利息暂计算至2020年8月14日止，后段利息以未付本金为基数，按逾期月利率14.112‰的标准自2020年8月15日计算至实际付清之日止）； 二、被告钟国荣对本判决主文第一判项确定的给付义务承担连带清偿责任，被告钟国荣承担保证责任后，有权向被告孙光明、盛跃琼追偿； 三、驳回原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 被告如未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2461元，财产保全费1745元，由被告孙光明、盛跃琼、钟国荣共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。 审 判 员 余清香 二〇二〇年九月十五日 法官助理 胡佳乐 书 记 员 刘 蕾 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。