河南省方城县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1322民初4522号原告：杜向阳，女，1974年7月13日生，汉族，住方城县。委托诉讼代理人：文宗兴，河南鼎聚律师事务所律师。被告：中国人民健康保险股份有限公司南阳中心支公司。统一社会信用代码：91411300MA40TW27XA。住所地：南阳市宛城区伏牛路23号人保财险写字楼。负责人：张红，任公司副总经理。412901196802255007委托诉讼代理人：谷聪慧，河南思敬律师事务所律师。原告杜向阳诉被告中国人民健康保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称人保健康）为人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杜向阳的委托诉讼代理人文宗兴、被告人保健康的委托诉讼代理人谷聪慧到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告杜向阳向本院提出诉讼请求：请求依法判决：1、被告即时支付原告保险金110907.87元，并自起诉之日起按全国银行间同业拆借中心公布的市场贷款报价利率支付利息至款清止。2、原、被告签订的康乐人生个人重大疾病（A款）保险合同继续有效。事实与理由：2016年9月19日，由原告丈夫渠尚德作为投保人为原告（××）在被告中国人民健康保险股份有××（A款）（保单合同号为：036585012000001），《附加康乐人生个人护理条款》。该险种交费期限为20年，保险期间至80周岁，保费每年3700元。保险合同第2.2条第2）款约定××患××的，××保险金（10万元）后，本项责任和身故保险责任终止，合同继续有效。同时保险合同第2.2条第2款第1）项约定还应当支付××医疗费用保险金。2020年2月1日（第四个保单年度），原告被南阳市中心医院确诊为慢性肾功能衰竭、××，靠每天腹膜透析维持生命，并花费了巨额的医疗费用。保险事故发生后，原告及家属按照保险合同约定和法律规定向被告提出理赔申请，经理算被告保险公司应当支付原告患××保险金10万元、××医疗费用保险金10907.87元，共计应支付原告保险金110907.87元。但被告中国人民健康保险股份有限公司南阳中心支公司以原告未履行如实告知义务为由拒绝赔付。为此，原告具状诉至法院，请求本院支持原告的诉求。被告人保健康辩称：一、被告人保健康已将案涉保险合同的保险责任、免责条款对投保人渠尚得进行说明，已经尽到提示说明义务，并向投保人渠尚得送达了所投险种的保险条款，保险条款（特别是免责条款）对投保人、××依法生效，因投保事项发生的纠纷应按照所投保险种的保险合同和保险条款处理。二、××保险（A款）条款》第6.1约定：如果投保人故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担给付保险金的责任，并不退还保险费；如果投保人因重大过失不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。2019年5月3日，××杜向阳在方城县人民医院的入院病历显示，××现病史：患高血压病史6年，长期口服降压药“贝那普利片1片/日，血压控制不佳”；××病史5年，长期口服“美托洛尔片12.5mg/bid”,2020年1月2日××杜向阳在方城县人民医院入院记录显示其既往病史内容与上述基本一致。通过××杜向阳的既往病史，在2016年9月18日投保时，××杜向阳已经患有高血压、××，因××的高血压、××的患病时间久，且有长期服用相关药物治疗，投保人对××的病情应当是明知的，属于故意不履行如实告知义务的情况，××保险（A款）条款》第6.1条的约定，被告人不承担给付保险金的责任。三、因投保人投保时未履行如实告知义务，答辩人已按合同约定解除合同，并退还保费14800元。综上所述，请求法院根据答辩人的答辩情况，结合案件的事实、证据与法律规定，依法驳回原告诉讼请求。根据当事人的陈述和当庭质证确认的证据，法庭确认如下事实：2016年9月19日，原告丈夫渠尚德作为投保人，原告杜向阳作为××在被告人保健康投保了康乐人生个人长期重疾保障计划（A款）（保单合同号为：036585012000001），并《附加康乐人生个人护理保险（A款）》。该两款险种交费期限为20年，保险期间至80周岁，保费每年合计3700元，保险金额100000元。合同当日成立次日生效。康乐人生个人长期重疾保障计划（A款）条款中第2.2条第2）款约定：××的，××保险金后，本项责任即身故保险金责任终止，合同继续有效，××确诊日以后的各期保险费。××医疗费用保险金保险责任约定：“若××享有社会医疗保险或公费医疗的，对其发生的合理且必须的医疗费用，本公司对社会医疗保险或公费医疗支付后剩余部分（含比例自付、自费和乙类先行垫付费用），按80%的比例给付××医疗费用保险金。”原告杜向阳经南阳市中心医院诊断患慢性肾功能衰竭尿毒症期重疾，分别于2020年1月14日至2020年2月2日、2020年3月21日至2020年3月26日在南阳市中心医院住院治疗，花费医疗费总计30101.43元，其中自付13634.84元。2020年6月8日，××杜向阳提起理赔申请，被告人保健康以原告投保前已患有高血压、××，投保时未履行如实告知义务为由，对原告的理赔申请全额拒付，同时对保险合同进行解约并退还所缴保险费14800元。原告不服拒赔结果，诉至本院，请求依法判令被告即时支付原告保险金110907.87元，并自起诉之日起按全国银行间同业拆借中心公布的市场贷款报价利率支付利息至款清止；原、被告签订的康乐人生个人长期重疾保障计划（A款）（保单合同号为：036585012000001）保险合同继续有效。本院认为,本案系人身保险合同纠纷。原告杜向阳的丈夫渠尚德作为投保人以原告杜向阳作为××在被告人保健康投保了人身保险合同，系双方当事人真实意思表示,其内容并不违反法律法规的禁止性规定,应为有效合同。投保人履行了合同约定的支付保险费的义务后,保险合同生效。被告作为保险人亦应在保险事故发生后,按照保险合同的约定全面履行保险责任。依据《中华人民共和国保险法》第十六条规定保险人自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当按照约定承担赔偿责任或给付保险金的责任。本案中投保人已经连续缴纳四年保费、自保险合同成立至保险事故发生时保险合同已实际履行三年另三个月之久，保险公司依法不享有解除权，并应当按照合同的约定向原告支付保险金。原告请求被告支付100000元保险金的请求合法有据，本院予以支持。按照原告所投保险种康乐人生个人长期重疾保障计划（A款）合同约定，原告患慢性肾功能衰竭尿毒症期重疾两次住院花费医疗费自付部分共计13634.84元，被告应当按照80%的比例支付保险金为10907.87元；重疾保额与医疗费用保额合计110907.87元。康乐人生个人长期重疾保障计划（A款）条款中第2.2条第2）款约定：××的，××保险金后，本项责任即身故保险金责任终止，合同继续有效，××确诊日以后的各期保险费。”故原告请求原、被告签订的康乐人生个人长期重疾保障计划（A款）（保单合同号为：036585012000001）保险合同继续有效，本院予以支持。原告的利息请求，无事实和法律依据，本院不予支持；被告人保健康抗辩已依据法律规定及保险合同约定通知原告杜向阳解除合同予以拒赔理由不成立，本院不予采信。依据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第四条、第十六条、第十七条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告中国人民健康保险股份有限公司南阳中心支公司在判决生效后十日内支付原告杜向阳保险金110907.87元；保险合同继续有效。二、驳回原告杜向阳的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2618元,减半收取1309元，由被告中国人民健康保险股份有限公司南阳中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  程长春二〇二〇年九月一日书记员  刘玉方