江苏省无锡市滨湖区人民法院刑 事 判 决 书（2020）苏0211刑初33号公诉机关无锡市滨湖区人民检察院。被告人王维栋，男，1979年10月19日出生于江苏省无锡市，汉族，大专文化，无锡龙泰钢铁贸易有限公司、无锡玲阳精密钢带有限公司、无锡锦欧钢铁贸易有限公司、无锡市波龙精密钢带有限公司、无锡并并堆电子商务有限公司实际控制人，住本市滨湖区。2019年6月24日因本案被刑事拘留，同年7月25日被逮捕。现羁押于无锡市看守所（原无锡市第一看守所）。辩护人戴瑞兵，江苏瑞莱律师事务所律师。被告人须世杰，男，1985年3月20日出生于江苏省无锡市，汉族，大专文化，无锡市世威宏机械有限公司、无锡市南达焊管有限公司、无锡市强毅机械有限公司、无锡名翌科技有限公司、无锡美程精密机械有限公司实际控制人，住本市惠山区。2019年6月17日因本案被审查，次日被刑事拘留，同年7月25日被逮捕。现羁押于无锡市看守所（原无锡市第一看守所）。辩护人江杰、李材德，江苏逸鹤律师事务所律师。无锡市滨湖区人民检察院于2019年12月31日以锡滨检刑诉〔2019〕491号起诉书指控被告人王维栋、须世杰犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院于2020年1月8日适用简易程序立案受理后，依法组成合议庭，后于同年3月24日转为普通程序，于同年9月7日公开开庭审理了本案。无锡市滨湖区人民检察院指派检察员李威出庭支持公诉，被告人王维栋及其辩护人戴瑞兵、被告人须世杰及其辩护人江杰、李材德到庭参加诉讼。现已审理终结。无锡市滨湖区人民检察院指控：2015年6月至2017年5月间，被告人王维栋、须世杰经合谋后，以帮助企业贷款为由要求民营企业作为申请主体向交通银行申请贷款，向贷款企业提出分用贷款的条件，后被告人王维栋、须世杰再联系其他企业为上述贷款企业提供担保，向担保企业许诺可以分用小部分贷款。在贷款过程中，被告人王维栋、须世杰伪造贷款企业、担保企业财务数据，伪造没有真实业务的虚假购销合同，该合同均与被告人王维栋、须世杰实际控制的空壳企业签订，后将上述虚假贷款材料交由银行审核人员后，贷款被受托支付至被告人王维栋、须世杰控制的空壳公司对公账户内，由被告人王维栋、须世杰分配及使用资金。期间，被告人王维栋、须世杰采用上述手法先后9次骗取银行贷款人民币（以下币种同）9000余万元，被告人王维栋得款2600余万元，被告人须世杰得款1400余万元，后将其中部分款项分给担保企业使用，上述贷款均已逾期无法归还。公诉机关认为，被告人王维栋、须世杰合谋多次以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，并建议对被告人王维栋判处有期徒刑三年六个月以上五年六个月以下，并处罚金；对被告人须世杰判处有期徒刑三年以上四年以下，并处罚金。被告人王维栋、须世杰对公诉机关指控的事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。被告人王维栋的辩护人提出的辩护意见和理由是：1、被告人王维栋系主动至公安机关投案，其归案后如实供述了涉案公司向银行贷款的新情况，以及被告人王维栋本人用款的情况，应当属于如实供述骗取贷款的罪行，应当认定为自首；2、交通银行在本案中在贷款发放过程中存在过错，或者交通银行并非系基于欺骗行为而是基于担保而发放贷款，请求对被告人王维栋从轻处罚；3、被告人王维栋在使用贷款过程中是支付利息的，后因资金链断裂才导致无法按时还款，其主观恶性较小；4、被告人王维栋自愿认罪认罚，且签署了具结书；5、被告人王维栋无前科劣迹，系初犯。综上，请求对被告人王维栋在有期徒刑三年六个月以下量刑。被告人须世杰的辩护人提出的辩护意见和理由是：1、被告人须世杰主动至公安机关投案，归案后如实供述了自己的罪行，系自首；2、被告人须世杰在共同犯罪中处于从属地位，其行为均为受到被告人王维栋的指使，且被告人王维栋还给被告人须世杰发放工资，其在共同犯罪中的地位和作用较小，应当认定为从犯；3、本案中涉及的部分贷款已经重组，尚未逾期，并提供了相应的地产抵押和担保，未给银行造成损失，不应计入犯罪金额，另外被告人王维栋、须世杰有部分还款，其社会危害性较小；4、被告人须世杰没有前科劣迹，系初犯。综上，请求对被告人须世杰适用缓刑。经审理查明：2015年6月至2017年5月间，被告人王维栋、须世杰经合谋后，称有关系可以帮助企业向交通银行贷款，以分用贷款资金为条件，吸引民营企业作为贷款主体，通过与二人实际控制的公司签订虚假的购销合同，并制作虚假的贷款材料向交通银行申请贷款，其中部分贷款被告人须世杰还通过虚构担保金额的方式，以分用贷款资金为条件，吸引其他企业为贷款进行担保。贷款审批后，贷款资金由交通银行受托支付至被告人王维栋或者须世杰控制的公司账户内，由被告人王维栋、须世杰实际控制、分配使用贷款资金。期间，被告人王维栋、须世杰采用上述手法先后9次骗取银行贷款共计9230万元，被告人王维栋得款2600万元，被告人须世杰得款1480万元（其中50万元为被告人王维栋从其分得的资金中转给被告人须世杰），后被告人须世杰将分得的部分款项以借款的方式分给担保企业使用。现上述贷款均已逾期，分用的贷款资金被告人王维栋、须世杰大部分无法归还。具体事实分述如下：1.2015年6月，因周某1需要贷款并同意以房产作为抵押，被告人王维栋、须世杰以上述手法，通过被告人须世杰控制的无锡市世威宏机械有限公司向交通银行申请贷款280万元，后周某1得款230万元，被告人王维栋得款50万元，后被告人王维栋将该50万元转给被告人须世杰使用。2.2015年8月，被告人王维栋、须世杰以上述手法，通过无锡某环保科技有限公司向交通银行申请贷款400万元，被告人王维栋得款200万元。2017年被告人王维栋、须世杰使用通过无锡市某商品混凝土有限公司贷款得到的资金归还了该笔贷款中的200万元。3.2015年12月，被告人王维栋、须世杰以上述手法，通过无锡某环保机械有限公司向交通银行申请贷款400万元，被告人王维栋得款200万元，被告人须世杰得款100万元，后被告人须世杰将其中的部分贷款资金以借款的方式分给担保企业使用。2017年被告人王维栋、须世杰将该贷款进行转贷过程中，交通银行将该笔贷款压缩100万元后仅放款300万元。4.2016年2月，被告人王维栋、须世杰以上述手法，通过无锡某彩钢制品有限公司向交通银行申请贷款700万元，被告人王维栋得款250万元，被告人须世杰得款100万元，后被告人须世杰将其中部分贷款资金以借款的方式分给担保企业使用。2017年被告人王维栋、须世杰使用通过无锡市某商品混凝土有限公司贷款资金中的400万元进行转贷时，交通银行将该笔贷款压缩60万元后仅放款340万元。5.2016年6月，被告人王维栋、须世杰以上述手法，通过无锡市某电力设施制造有限公司向交通银行申请贷款1500万元，被告人王维栋得款540万元，被告人须世杰得款200万元，后被告人须世杰将分得的贷款资金以借款的方式分给担保企业使用。2017年被告人王维栋、须世杰在将该笔贷款中的1000万元转贷时被交通银行压缩124万元后仅放款876万元。6.2016年12月，被告人王维栋、须世杰以上述手法，通过某电气科技有限公司向交通银行申请贷款2000万元，被告人王维栋得款320万元，被告人须世杰得款200万元，后被告人须世杰将其中部分贷款资金以借款的方式分给担保企业使用。7.2016年12月，被告人王维栋、须世杰以上述手法，通过无锡某材料科技有限公司向交通银行申请贷款1800万元，被告人王维栋得款300万元，被告人须世杰得款300万元，后被告人须世杰将其中部分贷款资金以借款的方式分给担保企业使用。8.2017年1月，被告人王维栋、须世杰以上述手法，通过无锡市某商品混凝土有限公司向交通银行申请贷款1800万元，被告人王维栋得款500万元，被告人须世杰得款500万元。后被告人须世杰将其中部分贷款资金以借款的方式分给担保企业使用，又使用其中部分资金购买了一辆路虎揽胜汽车。9.2017年5月，被告人王维栋、须世杰以上述手法，通过无锡某轴承机械制造有限公司向交通银行申请贷款350万元，被告人王维栋得款240万元，被告人须世杰得款30万元，后被告人须世杰将其中部分贷款资金以借款的方式分给担保企业使用。2019年6月17日、24日，被告人须世杰、王维栋先后至公安机关投案，被告人须世杰归案后如实供述了上述事实。上述事实，被告人王维栋、须世杰在开庭审理中无异议，并有证人周某1、陆某1、杜某、沈某、史某、张某、梅某、王某1、李某、朱某1、朱某2、杨某、赵某、杭某1、杭某2、钱某、许某1、许某2、马某、戴某、王某2、朱某3、吴某1、吴某2、黄某1、魏某、周某2、金某、黄某2、邵某、袁某、吴某3、叶某、陆某2、王某3的证言，公安机关制作、调取的刑事案件侦破经过、微信聊天记录、贷记通知、借条、银行转账记录、转账凭证、银行卡交易记录、银行账户交易记录、转账记录、授信报告审批表、企业贷款资料、购买凭证、网络在线提取笔录、辨认笔录等证据证实，足以认定。本院认为：被告人王维栋、须世杰以欺骗的手段取得银行贷款，其行为已构成骗取贷款罪，且给银行造成特别重大损失。无锡市滨湖区人民检察院指控被告人王维栋、须世杰犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立，量刑建议适当，本院予以采纳。被告人须世杰主动至公安机关投案，并如实供述了自己的罪行，系自首，可以依法从轻处罚。被告人王维栋、须世杰均认罪认罚，可以依法从轻处罚。对于被告人王维栋、须世杰的辩护人提出的辩护意见和理由，本院综合评判如下：1、被告人王维栋虽然主动向公安机关投案，但其在归案后的供述笔录中仅承认了贷款企业的贷款金额和其本人使用的贷款金额，对于其在骗取贷款犯罪活动中所起的作用未能如实供述，故不能认定其属于归案后如实供述犯罪事实，本院认为被告人王维栋没有自首情节，对于被告人王维栋的辩护人就此提出的辩护意见，本院认为于法无据，不予采纳；2、交通银行在贷款审查过程中是否具有过错不能作为对被告人王维栋、须世杰从轻处罚的理由，故对于被告人王维栋的辩护人就此提出的辩护意见，本院不予采纳；3、被告人须世杰虽然一部分行为确系受被告人王维栋指使所为，但其在整个骗取贷款的过程中并非仅起到辅助作用，相反其在伪造贷款材料、寻找贷款企业和担保企业的过程中均积极起到了主要的作用，且其还从中获得了部分贷款资金，虽然其分得的资金数量比被告人王维栋少，但也并不足以认定其系从犯，故对于被告人须世杰的辩护人就此提出的辩护意见，本院不予采纳，但考虑到被告人须世杰在整体上的作用确实比被告人王维栋轻，本院在量刑时酌情予以考虑；4、经查，本案中涉及的贷款均已逾期，目前均尚未还清，虽然银行与贷款企业就其中部分贷款进行了重组，但该重组属于银行在事后为了挽回损失进行的努力，并不能证明被告人王维栋、须世杰没有对银行和企业造成损失，而事实上被告人王维栋、须世杰对于二人所占用的贷款资金大部分都没有归还，已经对银行和企业造成了损失，故对于被告人须世杰的辩护人提出的“不应计入犯罪金额”的辩护意见，本院不予采纳；5、对于被告人王维栋、须世杰的辩护人提出的其他辩护意见和理由，经查，与事实和法律均相符，本院予以采纳；6、对于被告人王维栋、须世杰的辩护人提出的量刑意见，经查，本院认为被告人王维栋、须世杰的行为对银行和民营企业均造成了重大的损失，且被告人王维栋、须世杰认罪认罚，签署了具结书，公诉机关的量刑建议并无不当，应予采纳，故对于被告人王维栋、须世杰的辩护人提出的量刑意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王维栋犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月24日起至2024年6月23日止。罚金于本判决生效次日起十日内缴纳。）二、被告人须世杰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月17日起至2022年6月16日止。罚金于本判决生效次日起十日内缴纳。）三、责令被告人王维栋、须世杰向交通银行退赔尚未追缴到的违法所得的财物。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省无锡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  丁 炯人民陪审员  曹春红人民陪审员  姚丽华二〇二〇年九月二十三日法官 助理  严子浩书 记 员  过艳妮本案援引法律条款《中华人民共和国刑法》：第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。