浙江省嘉善县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0421民初1285号 原告：中信银行股份有限公司嘉兴嘉善支行。住所地浙江省嘉善县罗星街道晋阳西路33、35、37、39、41、43号，统一社会信用代码：91330421735266192Y。 负责人：陆勇伟，行长。 委托诉讼代理人：朱泳、许嘉怡，浙江东方正大律师事务所律师。 被告：丁诚，男，1990年7月11日出生，汉族，户籍地湖北省十堰市张湾区，送达地址：上海市松江区车墩联营路南姚小区18号502。 被告：嘉兴京御房地产开发有限公司。住所地浙江省嘉善县大云镇创业路555号1幢1单元1101室，统一社会信用代码：9133042107972266T。 法定代表人：孟惊，总经理。 委托诉讼代理人：陈瑾，女，1992年1月20日出生，汉族，住江苏省睢宁县。 原告中信银行股份有限公司嘉兴嘉善支行（以下简称中信嘉善支行）与被告丁诚、嘉兴京御房地产开发有限公司（以下简称京御房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告委托诉讼代理人朱泳，被告京御房产公司委托诉讼代理人陈瑾到庭参加诉讼，被告丁诚经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信嘉善支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告丁诚、京御房产公司签订的编号为×××34《中信银行个人购房借款合同》；2、判令被告丁诚立即归还借款本金956329.65元；3、判令被告丁诚立即支付自2019年12月1日起至2020年4月1日的借款利息、逾期利息29730.33元及自2020年4月1日起至借款还清日止的利息、逾期利息（以全部尚欠借款本金为基数，按本案《中信银行个人购房借款合同》约定的计息方式计算）；4、判令被告丁诚承担原告为实现债权支出的律师代理费45000元；5、判令被告丁诚承担本案诉讼费用；6、判令被告京御房产公司对被告丁诚的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年12月15日，原告与被告京御房产公司签订《中信银行嘉兴分行个人按揭贷款业务合作协议书》。根据该协议约定，由原告向京御房产开发销售的孔雀城九期项目提供按揭贷款，在《房屋他项权证》未办妥之前，京御房产公司为按揭贷款的借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。2017年8月30日，被告丁诚与京御房产公司签订了《商品房买卖合同》，购买孔雀城九期4幢1-1901商品房，被告丁诚因购房而向原告申请按揭贷款。2017年9月24日原告与二被告共同签订了编号为×××34的《中信银行个人购房借款合同》。该合同约定：原告向被告丁诚发放贷款990000元；贷款期限为360个月，自2017年9月27日起至2047年9月27日止；贷款利率为年利率5.88%，逾期贷款罚息率为合同利率的150%；还款方式为按月等额本息，还款日为每月1号。借款合同约定，由被告京御房产公司提供抵押加阶段性保证，保证方式为连带责任保证，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费等），保证期间为担保阶段届满之日起二年。借款合同并约定，被告丁诚违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，原告有权宣布借款合同项下已发放的贷款提前到期，要求被告丁诚立即偿还全部贷款及相应利息；借款合同还就其他有关的条款均作了约定。借款合同签订后，原告于2017年9月28日向被告丁诚发放借款990000元并转入被告京御房产公司账户。但被告丁诚自2019年12月1日起未按借款约定按月向原告归还借款本息，截至2020年4月1日已逾期5期，逾期贷款本息共计986059.98元。2020年3月12日原告向被告京御房产公司发出了“催告函”，要求被告京御房产公司履行连带责任保证义务。二被告至今未向原告偿还借款本息，故现原告为了维护自己的信贷资金安全不受侵犯，特向法院起诉，望法院依法公正判决，支持原告的全部诉讼请求。 被告丁诚未作答辩。 被告京御房产公司答辩称：关于诉请1至诉请5无异议；关于诉请6请求判令原告就抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国担保法》和《物权法》：债务人不履行债务时债权人有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第123条：同一债权上数个担保物权并存时，债权人放弃债务人提供的物的担保的，其他担保人在其放弃权利的范围内减轻或者免除担保责任。银行应积极主张就所购商品房行驶抵押权；银行不主张抵押权而要求开发商承担连带保证责任，属于放弃债务人提供的物的担保，开发商作为阶段性连带保证人在银行放弃权利的范围内免除保证责任。故请求判令原告先就抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 原告为证明其主张向本院提交以下证据： 1.原告企业公示信息、被告丁诚身份证复印件及被告京御房产公司企业公示信用信息各一份，证明原、被告的诉讼主体资格； 2.《中信银行嘉兴分行个人按揭贷款业务合作协议书》一份，证明原告向被告京御房产公司开发销售的孔雀城项目提供按揭贷款，在《房屋他项权证》未办妥之前，京御房产公司为按揭贷款的借款人提供偿还本息的阶段性连带责任保证的事实； 3.《商品房买卖合同》（编号：×××86）一份、发票一份，证明2017年8月30日被告丁诚与京御房产公司签订了《商品房买卖合同》，购买孔雀城九期4幢1-1901商品房，被告丁诚因购房而向原告申请按揭贷款，被告丁诚已经支付了购房首付款的事实； 4.《中信银行个人购房借款合同》（编号：×××34）一份，证明2017年9月24日原告与二被告共同签订了《中信银行个人购房借款合同》，合同约定，原告向被告丁诚发放贷款990000元，由被告京御房产公司提供抵押加阶段性保证，保证方式为连带责任保证的事实； 5.借款借据放款审查审批表黏贴单一份，证明原告已经发放借款990000元； 6.个人贷款逾期欠款说明一份，证明截至2020年4月1日，被告丁诚尚欠原告借款本金956329.65元，利息、逾期利息29730.33元的事实（注：2019年12月开始，被告丁诚已经逾期）； 7.催告函一份，证明2020年3月12日原告向被告京御房产公司发出“催告函”，要求被告京御房产公司履行连带责任保证义务的事实；8.送达地址确认书一份，证明被告丁诚借款时确认了本案的送达地址；9.委托代理协议一份，证明原告为实现本案债权支付律师费45000元的事实。（以上证据原件除6、9外，其他原件与复印件核对一致已退回）。 对于原告提交的上述证据，被告丁诚未到庭发表质证意见，视为放弃相应的诉讼权利；被告京御房产公司对证据1、2、3、5、7、8、9无异议；证据4的真实性认可，证明目的不认可，根据担保法物权法，债务人不履行债务时，债权人应该就物的担保实现债权；证据6的真实性无法确认，以法院最终判决结果为准。 被告京御房产公司为证明其主张向本院提交以下证据： 《商品房买卖合同》及补充协议，根据商品房买卖合同补充协议第七条第7点约定，买受人逾期归还贷款，出卖人有权申请解除和买受人的合同，出卖人扣除相应费用后，将买受人未还清贷款部分退还给银行的事实。 对于被告京御房产公司提交的上述证据，被告丁诚未到庭发表质证意见，视为放弃相应的诉讼权利；原告中信嘉善支行认为，被告丁诚和京御房产公司仅仅是商品房买卖合同关系，虽然丁诚承诺以所购房屋做物的担保，但没有过户，抵押还没有成立，故不存在物的担保。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实与原告诉称事实一致。 另查明，原告为实现本案债权，委托律师代理参加诉讼已支付律师代理费45000元。 本院认为，原告与二被告间订立的《中信银行个人购房借款合同》是各方当事人真实意思表示，且未违反法律规定，应认定合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行义务。本案原告在履行交付借款的义务后，被告丁诚理应按照约定期限归还借款本息，现因被告丁诚逾期归还已构成违约，引起本案纠纷，原告有权依合同约定宣告贷款提前到期并解除合同。原告起诉要求被告丁诚归还借款本金956329.65元，有借款合同、借款凭证和当事人的陈述予以证实，本院应予支持。对于原告诉请的要求被告丁诚支付利息的请求，符合双方合同约定及法律规定，本院应予支持。另原告为本案诉讼已支出律师代理费45000元，原告要求由被告承担该笔费用的请求，符合合同约定且金额合理，本院亦予支持。因案涉商品房未办理产权证，也没有办理正式的抵押登记手续，则被告京御房产公司应当按合同约定承担连带保证责任，被告京御房产公司要求优先拍卖涉案房产的理由不能成立。被告丁诚经本院合法传唤，无正当理由未到庭诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中信银行股份有限公司嘉兴嘉善支行与被告丁诚、嘉兴京御房地产开发有限公司于2017年9月24日签订的《中信银行个人购房借款合同》； 二、被告丁诚应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司嘉兴嘉善支行借款本金956329.65元，并偿付相应利息29730.33元（自2019年12月1日起计算至2020年4月1日的利息、逾期本息），2020年4月2日后，按照《中信银行个人购房借款合同》的约定计算至实际付清之日止的利息、逾期本息； 三、被告丁诚于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司嘉兴嘉善支行支付实现债权的律师代理费45000元； 四、被告嘉兴京御房地产开发有限公司对上述第一、二、三项确定的付款义务承担连带清偿责任，被告嘉兴京御房地产开发有限公司在承担清偿责任后有权向被告丁诚追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费14080元，减半收取7040元，由被告丁诚、嘉兴京御房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员 滕 云 二〇二〇年九月二十九日 书记员 项嘉峻