天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初5622号原告：哈尔滨银行股份有限公司天津和平支行，营业场所天津市和平区清和大街69号、71号。负责人：侯茹倩，该行行长。委托诉讼代理人：杨文静，女，该行职工。委托诉讼代理人：周赫然，男，该行职工。被告：孙丹，女，1982年9月26日出生，汉族，住天津市河西区。原告哈尔滨银行股份有限公司天津和平支行与被告孙丹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨文静、周赫然到庭参加诉讼，被告孙丹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司天津和平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金633791.55元、利息7509.47元、罚息44.58元、复利46.99元，共计641392.59元（截至2020年5月25日）以及自2020年5月26日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；2.判令原告对被告名下位于天津市河东区××大厦××的抵押房产处置后所得价款优先偿还原告贷款本息及实现债权的费用；3.判令被告承担本案受理费、保全费及其他诉讼相关费用。事实和理由：2016年9月26日，经被告申请，被告与原告签订了《个人房全通消费贷款贷款借款合同》（合同编号：借2016022001554），该合同约定，原告向被告发放贷款70万元，借款期限为2016年9月26日起至2036年9月25日，贷款利率为年利率6.37%，还款方式为等额本息按月还款。同日，原告与被告签订了《个人贷款抵押合同》（合同编号：抵2016022002243），被告以其名下位于天津市河东区××大厦××房产为上述借款合同项下的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告依约于2016年10月18日向被告发放了贷款70万元。2020年3月21日起，被告未按照约定归还贷款本息，违反了上述借款合同第十七条之约定，属违约行为。为维护正常的信贷秩序及原告的合法权益，保障信贷资金安全，现原告依法提起诉。被告孙丹未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.个人房全通消费贷款贷款借款合同，证明双方签订该合同，约定双方的权利和义务；2.个人贷款抵押合同、不动产登记证明及房地产权证，证明被告自愿设立抵押并办理了抵押登记；3.借款凭证，证明原告按约发放了贷款；4.银行系统截屏及还款计划，证明被告欠款数额；5.身份证复印件，证明被告主体情况；6.民事裁定书及票据，证据原告申请诉前财产保全，产生保全费。被告孙丹未作质证。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月26日，原告与被告签订了《个人房全通消费贷款贷款借款合同》，约定：被告向原告借款70万元用于住房装修，借款期限自2016年9月26日起至2036年9月25日，年利率为6.37%，为浮动利率，遇法定基准利率调整，则本合同利率于次年1月1日调整，还款方式为按月等额本息还款法。同时，合同约定：如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%。在合同有效期内，借款人违反本合同中的任何条款，或者借款人逾期未付本金或利息超过7日，则原告有权停止发放贷款并要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。此外，上述借款合同还对其他事项进行了约定。2016年9月26日，原告与被告签订了《个人贷款抵押合同》，约定：被告自愿以其名下所有的天津市河东区××大厦××私产房屋，为上述借款合同项下的全部债务提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等以及原告为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）。合同签订后，双方对上述抵押房屋办理了抵押登记。另查，2016年10月18日，原告按约向被告发放贷款70万元，借款起息日为2016年10月18日，到期日为2036年9月25日，年利率为6.37%。合同履行过程中，被告自2020年3月21日开始未按约还款，原告依据合同约定于2020年5月25日宣布提前收回全部贷款。截至2020年5月25日，被告尚欠原告借款本金633791.55元、利息7509.47元、罚息44.58元，复利46.99元，共计641392.59元。此外，被告至今未承担抵押担保责任。再查，上述借款合同中约定了借款人的住址，并约定：本合同期内，借款人同意贷款人以包括但不限于短信、电话、电子邮件或纸质信函等方式向借款人发出与本借款相关的通知，借款人或担保人变更住所、名称、联系方式等信息，借款人应在三日内书面通知贷款人，否则贷款人向本合同所写明的住址发送有关文件，视同送达，由此造成的后果贷款人不承担责任。本院认为，原告与被告签订的《个人房全通消费贷款贷款借款合同》及《个人贷款抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，依法确认其合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。现原告依据约定足额发放了贷款，而被告未按约还款，违反了合同约定，应当承担违约责任。依据上述借款合同约定，因被告未按约偿还借款本息，原告有权提前收回全部贷款，并有权收取罚息和复利，合同中亦约定了罚息利率标准，该约定符合相关规定，合法有效。因此，关于原告提前收回全部贷款，要求被告偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，符合合同的约定及法律规定，本院予以支持。鉴于被告同意以其名下涉案私产房屋设立抵押，并已办理相关抵押登记手续，故双方之间的抵押法律关系成立并生效，因此，对于原告提出对该抵押房屋行使抵押权的诉讼请求，符合合同的约定及法律规定，本院应予支持。关于原告主张的自2020年5月26日起至实际清偿之日止的期内利息问题，因原告依据合同约定已于2020年5月25日提前收回全部贷款，2020年5月26日以后不会再产生期内利息，故原告该主张本院不予支持。关于原告主张的“其他诉讼相关费用”，因目前尚未发生，故本院难予支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。”本院按照双方当事人约定的地址进行了送达，被告未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及相关证据，视为其放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告孙丹于本判决生效之日起十日内，向原告哈尔滨银行股份有限公司天津和平支行偿还借款本金633791.55元、利息7509.47元、罚息44.58元、复利46.99元，共计641392.59元（截至2020年5月25日）以及自2020年5月26日起至实际清偿之日止的罚息、复利（按照双方签订的《个人房全通消费贷款贷款借款合同》约定的标准计算）；二、如被告孙丹到期未履行上述给付义务，原告哈尔滨银行股份有限公司天津和平支行有权对被告孙丹名下所有的天津市河东区××大厦××私产房屋协议折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告孙丹所有，不足部分由被告孙丹继续清偿；三、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司天津和平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5107元，保全费3727元，共计8834元，由被告孙丹承担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告哈尔滨银行股份有限公司天津和平支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 祝 芳二〇二〇年九月二十九日书记员 孙准旭本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。