山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0812民初2405号原告:郭富强，男，1977年2月17日出生，汉族，住济宁市兖州区。原告:尹艳美，女，1978年11月19日出生，汉族，住济宁市兖州区。二原告共同委托诉讼代理人:刘冠楠，山东正途律师事务所律师。被告:华夏人寿保险股份有限公司济宁中心支公司，住所地济宁市英萃路东、市交通质检中心北侧君安国际大厦3层，统一社会信用代码913708006768371349。负责人:孙梅，该公司总经理。委托诉讼代理人:翟红亮，山东华宁律师事务所律师。原告郭富强、尹艳美与被告华夏人寿保险股份有限公司济宁中心支公司（以下简称华夏公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭富强、尹艳美及其共同委托诉讼代理人刘冠楠、被告华夏公司的委托诉讼代理人翟红亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郭富强、尹艳美向本院提出诉讼请求：1.请求判决华夏公司继续履行与郭富强、尹艳美签订的8808118750369588号保险合同和8808120257610388号保险合同中的华夏附加投保人豁免保费（2.0版）重大疾病保险；2.请求判决华夏公司支付郭富强、尹艳美保险理赔金2046.90元；3.诉讼费由华夏公司承担。事实和理由:2019年12月16日，郭富强、尹艳美分别作为投保人、被保险人与华夏公司签订个人保险合同，保险合同编号为8808118750369588和8808120257610388，投保险种为《华夏常青树(旗舰版)重大疾病保险》《华夏医保通(旗舰版)医疗保险》《华夏医保通(特药版)医疗保险》《华夏附加住院费用补偿医疗保险(2014)》《华夏附加投保人豁免保费（2.0版）重大疾病保险》。以上保险合同的年保险费为11271.11元。2020年7月10日，尹艳美因头晕不适前往济宁医学院附属医院兖州院区就诊，诊断为后循环缺血、贫血，住院2天，治疗效果好转，并准予出院。出院后，尹艳美向华夏公司提出理赔申请，华夏公司向尹艳美送达理赔决定通知书和解约通知书，向郭富强送达解约通知书，告知其二人以故意不履行如实告知义务解除本合同，不给付保险金。郭富强、尹艳美投保时，华夏出具个人情况告知书，郭富强、尹艳美已将所有情况如实告知，告知书中并不包含贫血选项，华夏公司以郭富强、尹艳美故意不履行如实告知义务解除本合同，不给付保险金，不合理也不合法。除告知书外，华夏公司工作人员并对尹艳美进一步询问身体状况，尹艳美的身体情况也符合华夏公司保险范围。现华夏公司以郭富强、尹艳美故意不覆行如实告知义务解除8808118750369588号保险合同以及8808120257610388号保险合同中的华夏附加投保人豁免保费（2.0版）重大疾病保险，不符合合同约定，也不符合法律规定。华夏公司辩称，郭富强、尹艳美与华夏公司签订的8808118750369588号保险合同、8808120257610388号保险合同中的附加投保人豁免保费重大疾病保险应予以解除，华夏公司不应向郭富强、尹艳美支付理赔金。具体理由为：一、投保人在签订保险合同时存在重大过失不覆行如实告知义务。被保险人尹艳美曾于2012年2月28日在兖州市中医院住院，经诊断为妊娠合并贫血（中度），疤痕子宫，属于重大病事项，且出院医嘱明确载明加强营养继续应用抗贫血药物。投保人故意隐瞒被保险人尹艳美存在上述既往病史及住院史的情况，对华夏公司承保有影响，尹艳美于2012年剖宫产手术造成的贫血后续没有按照医嘱进行治疗，是其目前患病的重大原因。根据保险法第16条规定，保险人有权解除合同并不承担赔偿或给付保险金。二、华夏公司微信方式承保，设计了足以引起投保人注意的提示内容，并且保险条款、人身投保告知书、人身投保提示书等材料均可以看到投保人在选填相关告知事项时应知道有如实告知的义务，投保人故意隐瞒了告知事项，显然违反了保险法最大诚信原则。华夏公司客服人员在其后续电话回访时确认了投保人投保的真实意思表示，投保人明确表示其对保险条款、人身投保告知书、人身投保提示书充分了解。业务人员就其既往病史及健康状况进行了询间，其进行了明确答复，人身投保告知书是其本人填写，保险人已经最大程度保障了投保人签订合同知晓免责条款的权利。三、华夏公司已经依据保险法第16条的规定向郭富强、尹艳美邮寄送达拒付通知书及材料，华夏公司已与郭富强、尹艳美解除合同，因投保人重大过失不履行如实告义务，华夏公司对于合同解除前发生的保险事不承担赔偿或给付保险金的责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年12月16日，郭富强作为投保人，以尹艳美作为被保险人与华夏公司签订编号为8808118750369588《保险合同》一份，合同生效日为2020年1月1日零时，保险费合计11271.11元（已由郭富强交纳），投保5个险种，分别为：华夏常青树（旗舰版）重大疾病保险、华夏医保通（旗舰版）医疗保险、华夏医保通（特药版）医疗保险、华夏附加住院费用补偿医疗保险（2014）、华夏附加投保人豁免保费（2.0版）重大疾病保险。其中，华夏附加住院费用补偿医疗保险（2014）的保险金额为10000元，保险期间为1年，该保险条款对住院医疗保险金约定为：一、若被保险人因意外伤害，或自本附加合同生效之日起90日后(续保者自续保之日起)因疾病经医疗机构诊断必须住院治疗的，对于被保险人在同一次住院期间实际支出的合理且必要的住院医疗费用，我们将按以下约定给付住院医疗保险金：（一）若被保险人针对该次住院治疗已通过社会医疗保险或公费医疗取得补偿，我们对该次住院治疗实际支出的、合理且必要的住院医疗费用扣除被保险人取得的补偿后的剩余部分按95%进行给付。……二、在每一保单年度内，被保险人住院医疗保险金的累计给付金额以本附加合同约定的保险金额为限。投保时，由投保人郭富强及被保险人尹艳美填写了华夏公司制作的个人情况告知书，主要包括投保人及被保险人的个人身体状况等15个告知事项，其中关于第5项“您过去五年内是否曾经住院？是否做过手术？”，投保人及被保险人均在“否”栏内打了对号。该告知书说明栏注明：“上述问题中如有任何答案为‘是’，请注明序号并具体说明，有疾病史提供相关病例资料、检查报告……”同日，尹艳美作为投保人，以郭富强作为被保险人与华夏公司签订编号为8808120257610388号《保险合同》一份，合同生效日为2020年1月1日零时，保险费合计12586.02元（已由尹艳美交纳），投保4个险种，分别为：华夏常青树（旗舰版）重大疾病保险、华夏医保通（旗舰版）医疗保险、华夏附加住院费用补偿医疗保险（2014）、华夏附加投保人豁免保费（2.0版）重大疾病保险。2020年7月10日至2020年7月12日尹艳美因后循环缺血、贫血在济宁医学院附属医院兖州院区住院治疗，扣除社保统筹支付部分后，个人负担住院医疗费用共计2046.90元。后尹艳美向华夏公司申请理赔，华夏公司客服人员于2020年7月29日对尹艳美进行电话回访：客服人员问投保时业务员是否询问了尹艳美身体健康状况，尹艳美作出肯定答复，并回答当时询问了是否患有高血压等；客服人员问尹艳美是否告知了自身贫血的情况，尹艳美回答不知道自身贫血，生孩子的时候是孕妇贫血。2020年8月4日，华夏公司以故意不履行如实告知义务为由，作出《解约通知书》及《理赔决定通知书》，决定解除8808118750369588号保险合同中的华夏常青树（旗舰版）重大疾病保险、华夏医保通（旗舰版）医疗保险、华夏医保通（特药版）医疗保险，以及8808120257610388号保险合同中的华夏附加投保人豁免保费（2.0版）重大疾病保险，对于尹艳美的理赔申请华夏公司不给付保险金。郭富强、尹艳美已收到上述两份通知书。另查明，2012年2月28日至2012年3月8日，尹艳美因妊娠剖宫产在兖州市中医院住院治疗，诊断为中度贫血、疤痕子宫。庭审中，华夏公司主张其于2020年8月4日发出的《解约通知书》中8808118750369588号保险合同项下附加的两个保险险种随主保险险种一并解除，如承担赔偿责任，赔付金额计算方式为从尹艳美医疗费用总金额4276.18元中扣除社保报销金额2229.28元，再扣除尹艳美自费金额77.8元，剩余花费按95%的比例予以理赔1870.65元。尹艳美对华夏公司主张的应赔付数额1870.65元予以认可，但不同意解除合同。本院认为，本案的争议焦点为郭富强以尹艳美作为被保险人投保时是否履行了如实告知义务，华夏公司是否有权解除保险合同。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任”。本案中，华夏公司以郭富强、尹艳美未告知被保险人尹艳美曾于2012年住院以及患有中度贫血的情况，主张郭富强、尹艳美违反了如实告知义务，进而决定解除保险合同并不给付保险金。首先，2019年12月16日签订保险合同时，华夏公司在个人情况告知书中询问“您过去五年内是否曾经住院？是否做过手术？”，但尹艳美于2012年2月28日至3月8日期间住院显然不属于华夏公司询问的过去5年内的时间范围，对此，尹艳美、郭富强作出否定回答应认定为如实告知。其次，个人情况告知书中所列举的15个告知事项未涉及被保险人尹艳美是否患有贫血的问题，华夏公司亦未提供证据证明在双方签订保险合同时其通过其他形式询问过该问题，故投保人对被保险人尹艳美是否患有贫血的情况没有告知义务。因此，华夏公司关于郭富强、尹艳美未履行如实告知义务，进而享有案涉保险合同的解除权的主张，本院不予采信。华夏公司以故意未履行如实告知义务，单方解除其与郭富强、尹艳美签订的8808118750369588号保险合同以及8808120257610388号保险合同中的华夏附加投保人豁免保费（2.0版）重大疾病保险，无事实依据，该行为应属无效。郭富强、尹艳美要求华夏公司继续履行8808118750369588号保险合同，以及8808120257610388号保险合同中的华夏附加投保人豁免保费（2.0版）重大疾病保险的诉讼请求，本院予以支持。案涉保险合同签订后，投保人郭富强已交付保险费，华夏公司应按约定承担保险责任。在保险期间，被保险人尹艳美因病住院治疗并承担了医疗费，符合华夏附加住院费用补偿医疗保险（2014）约定的保险金给付情形，华夏公司应按保险条款的约定向被保险人尹艳美支付保险金，鉴于华夏公司与尹艳美已就给付理赔金数额1870.65元达成一致意见，本院亦不持异议。综上所述，案涉保险合同应继续履行，华夏公司应按约定给付保险金。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第九十条之规定，判决如下：一、郭富强、尹艳美与华夏人寿保险股份有限公司济宁中心支公司签订的8808118750369588号保险合同、8808120257610388号保险合同中的华夏附加投保人豁免保费（2.0版）重大疾病保险继续履行。二、华夏人寿保险股份有限公司济宁中心支公司于本判决生效之日起十日内给付尹艳美保险金1870.65元。三、驳回郭富强、尹艳美的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由华夏人寿保险股份有限公司济宁中心支公司负担23元，由郭富强、尹艳美负担2元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  张文胜二〇二〇年九月二十九日法官助理白扬书记员张笑