福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初3876号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行，住所地：安溪县凤城镇中山街339号、341、343、349、351、353。统一社会信用代码：91350524676530378U。 负责人：吴振跃，该行行长。 委托诉讼代理人：潘丹婷，福建顺济律师事务所律师。 被告：张金泉，男，1960年6月5日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：詹银枝，女，1962年12月3日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：张双兴，男，1977年11月2日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：张瑞德，男，1966年5月11日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行（以下简称邮储安溪支行）与被告张金泉、詹银枝、张双兴、张瑞德金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储安溪支行的特别授权委托诉讼代理人潘丹婷到庭参加诉讼，张金泉、詹银枝、张双兴、张瑞德经传票合法传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 邮储安溪支行诉称：1.判决张金泉、詹银枝立即归还给邮储安溪支行借款本金33,097.91元及截至2020年7月14日止的利息、罚息、复利7,619.5元，并支付自2020年7月15日起按合同约定计算至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利；2.判决张金泉、詹银枝向邮储安溪支行支付律师代理费2,000元；3.判决张金泉、詹银枝向邮储安溪支行支付违约金4,000元；4.判决张双兴、张瑞德对张金泉、詹银枝的上述债务承担连带偿还责任；5.由张金泉、詹银枝、张双兴、张瑞德承担本案的受理费、公告费、保全费等全部诉讼费用。事实和理由：2016年5月13日，张金泉、詹银枝与邮储安溪支行签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599975Q216054972016）。合同约定：邮储安溪支行向张金泉、詹银枝提供授信额度金额40,000元，额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；本合同项下单笔贷款利率为年利率，具体贷款利率在借据中约定；张金泉、詹银枝未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金的，邮储安溪支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在贷款利率基础上加收30%确定；张金泉、詹银枝未按期支付与邮储安溪支行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约；张金泉、詹银枝发生本合同约定的违约情形，邮储安溪支行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求张金泉、詹银枝立即清偿；同时要求张金泉、詹银枝支付本合同金额10%的违约金；邮储安溪支行为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、送达费、公告费、律师费等）均由张金泉、詹银枝承担。同日，邮储安溪支行与张双兴、张瑞德分别签订《小额贷款最高额保证合同》，约定张双兴、张瑞德为张金泉、詹银枝签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同的债务提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证。保证范围为张金泉、詹银枝在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金、债务人应向邮储安溪支行支付的其他款项、邮储安溪支行为实现债权与担保权利发生的费用的100%。2018年5月19日，邮储安溪支行依约向张金泉、詹银枝发放贷款40,000元，贷款期限为12个月，自2018年5月11日起至2019年5月11日，正常利率13.5%，逾期利率17.55%，还款方式为按周期结息到期还本。但张金泉、詹银枝未依约还本付息，至今仍未还清所拖欠的款项。为维护自身权益，特提起诉讼。庭审中，邮储安溪支行变更第一项诉讼请求为“判决张金泉、詹银枝立即归还给邮储安溪支行借款本金32,600.91元及截至2020年9月9日止的利息、罚息、复利8,519.44元，并支付自2020年9月10日起按合同约定计算至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利”。 张金泉、詹银枝、张双兴、张瑞德均未作书面答辩，也未向本院提供任何书面证据。 本院认为，张金泉、詹银枝、张双兴、张瑞德经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃相应的举证和质证权利，并承认邮储安溪支行在本案中所主张的事实。故对邮储安溪支行主张的事实确认如下：2016年5月13日，张金泉和詹银枝（系夫妻关系）分别以借款人、共同借款人的身份，与邮储安溪支行签订《小额贷款额度借款合同---小额循环额度》（合同编号：3599975Q216054972016）。合同约定：邮储安溪支行给予张金泉和詹银枝借款授信额度金额40,000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，张金泉和詹银枝可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。张金泉和詹银枝向邮储安溪支行借款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按照本合同及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定的内容确定。合同还就额度期限、额度的使用、利息计算与还款约定、担保、权利与义务、违约及违约救济措施等做出约定。同日，张双兴、张瑞德分别与邮储安溪支行签订《小额贷款最高额保证合同（适用于保证人为自然人）---小额循环额度》，自愿作为保证人对张金泉向邮储安溪支行的借款承担最高额连带保证责任。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。保证范围为债务人在主合同额度存续期内主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向邮储安溪支行支付的其他款项、邮储安溪支行为实现债权与担保权利发生的费用的100%。同时，张金泉、詹银枝、张双兴、张瑞德与邮储安溪支行签署了《诉讼文书送达地址确认书》，就诉讼文书送达地址进行确认。2018年5月10日，张金泉出具《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，申请支用贷款40,000元。次日，邮储安溪支行向张金泉发放贷款40,000元，借款期限为12个月，即自2018年5月11日起至2019年5月11日；借款年利率为13.5%，还款方式为按月付息，到期还本。借款之后，张金泉仅偿还部分借款本息，尚欠借款本金32,600.91元、截至2020年9月9日止的利息、罚息、复利8,519.44元及自2020年9月10日起的借款利息、罚息、复利未还。张双兴、张瑞德也未履行保证责任。邮储安溪支行为此事实向本院提供营业执照、金融许可证及负责人身份证明复印件、张金泉与詹银枝的身份证、户口本及结婚证复印件、张双兴与张瑞德的身份证复印件、《小额贷款额度借款合同》复印件、《小额贷款最高额保证合同》复印件、小额贷款额度借款支用申请单复印件、个人贷款（手工）借据及个人贷款放款单复印件、借据信息截屏及还款流水清单复印件、委托代理合同及发票复印件、张金泉于起诉后偿还部分借款及至今尚欠的借款本金、利息、罚息、复利的截图复印件、诉讼文书地址确认书复印件加以佐证。该证据经本院审查，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，能够证明本案事实，本院依法予以采信并在卷佐证。 本院认为，首先，邮储安溪支行与张金泉、詹银枝之间签订的《小额贷款额度借款合同---小额循环额度》以及与张双兴、张瑞德之间签订的《小额贷款最高额保证合同（适用于保证人为自然人）---小额循环额度》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，本院依法予以保护。各方均应按照合同的约定履行各自的义务。邮储安溪支行已依约发放贷款40,000元给张金泉，而张金泉未能按合同约定履行偿还全部借款本金及相应的借款利息等，詹银枝（张金泉的配偶）作为共同借款人也未履行共同还款的义务，已构成违约，根据《小额贷款额度借款合同》约定，邮储安溪支行有权要求张金泉、詹银枝共同承担偿还邮储安溪支行尚欠的借款本金32,600.91元及按合同约定的利息、罚息、复利等违约责任。其次，关于邮储安溪支行诉求的违约金及因本案诉讼支付的律师代理费问题。由于邮储安溪支行与张金泉、詹银枝双方在《小额贷款额度借款合同---小额循环额度》明确约定张金泉、詹银枝有发生本合同约定的违约情形的，邮储安溪支行有权要求张金泉、詹银枝支付本合同金额10%的违约金及邮储安溪支行为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由张金泉、詹银枝承担，故参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，邮储安溪支行可以一并主张，但对诉求的罚息、复利及违约金、邮储安溪支行为实现债权的费用的总和不得超过年利率24%。第三，张双兴、张瑞德自愿为张金泉、詹银枝的借款提供最高额连带责任保证，且保证范围包括债务人在主合同额度存续期内主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向邮储安溪支行支付的其他款项、邮储安溪支行为实现债权与担保权利发生的费用的100%，故依据《小额贷款最高额保证合同（适用于保证人为自然人）---小额循环额度》约定，理应对张金泉、詹银枝前述的所有债务承担连带清偿责任。张双兴、张瑞德承担保证责任后，有权向张金泉、詹银枝追偿。据此，邮储安溪支行合法诉求的部分，本院予以支持；张金泉、詹银枝、张双兴、张瑞德经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由各自承担。本院依法缺席审理，在查明事实后，可依法径行判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，同时参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下: 一、张金泉、詹银枝应于判决生效之日起十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行借款本金32,600.91元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利包括计算至2020年9月10日止的8,519.44元及自2020年9月10日起按照《小额贷款额度借款合同》约定计算至还清款项之日止）； 二、张金泉、詹银枝应于判决生效之日起十日内支付给中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行违约金4,000元； 三、张金泉、詹银枝应于判决生效之日起十日内支付给中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行因本案诉讼支付的律师代理费2,000元（前述罚息、复利、违约金、律师代理费总和不得超过年利率24%）； 四、张双兴、张瑞德应对张金泉、詹银枝的上述全部债务承担连带清偿责任； 五、张双兴、张瑞德承担保证责任后，有权向张金泉、詹银枝追偿; 六、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费970元，减半收取计485元，由张金泉、詹银枝、张双兴、张瑞德共同负担；中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行预收的970元予以退回。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  林清艺 二〇二〇年九月十日 书记员  张炜彬 附：本案所适用主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。