山东省淄博市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁03民终3236号 上诉人（原审被告）：解跃章，男，1979年10月5日出生，汉族，住山东省淄博市周村区。 委托诉讼代理人：张文亭，山东靖安律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司兰州中心支公司，住所地甘肃省兰州市城关区定西南路438号和平板店综合楼12层。 负责人：陈彦霖，总经理。 原审原告：李大臣，男，1957年9月20日出生，汉族，住山东省淄博市淄川区。 原审原告：李苗，女，1982年9月13日出生，汉族，住山东省淄博市淄川区。 原审原告：李存勇，男，1987年6月7日出生，汉族，住山东省淄川区。 原审原告：高翠芬，女，1933年4月12日出生，汉族，住山东省淄博市淄川区。 四原审原告委托诉讼代理人：徐爱红，山东子诚律师事务所律师。 原审被告：聂永清，男，1983年9月17日出生，汉族，住山东省邹平市。 原审被告：临沂市盛川物流有限公司，住所地山东省蒙阴县蒙阴街道办事处赵峪村。 法定代表人：王连伟，经理。 原审被告：安华农业保险股份有限公司临沂中心支公司，住所地山东省临沂市河东区人民大街和孝友路交汇处和美大厦。 负责人：国振华，总经理。 上诉人解跃章因与被上诉人中国大地财产保险股份有限公司兰州中心支公司（以下简称大地保险公司）及原审原告李大臣、李苗、李存勇、高翠芬，原审被告聂永清、临沂市盛川物流有限公司、安华农业保险股份有限公司临沂中心支公司（以下简称安华保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服淄博市淄川区人民法院（2020）鲁0302民初2485号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月31日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 解跃章上诉请求：一、请求撤销一审判决，改判被上诉人大地保险公司赔偿原审原告各项损失共计700206元,在一审判决630185元的基础上增加赔偿70020元,上诉人不承担赔偿责任；二、请求依法改判原审原告返还上诉人垫付款46000元；三、请求判决二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由一、一审认定被上诉人大地保险公司实行10%绝对免赔额错误。根据一审查明的事实,本案挂靠车主临沂市盛川物流有限公司从大地保险公司购买第三者商业险时,大地保险公司只是向投保人出具了保险单,并没有与投保人签订书面保险合同,投保人自始至终也没有见过保险公司商业保险合同中的任何保险条款，因此大地保险公司主张的免责合同条款并生效,更不存在保险人向投保人履行格式合同免责条款提示义务的情况。保险公司仅依据保险行业协会发布的示范条款行使免赔权是无法律依据。一审法院依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条的规定认定保险公司免赔权成立错误。 被上诉人大地保险公司未提交书面答辩意见。 原审原告李大臣、李苗、李存勇、高翠芬，原审被告聂永清、临沂市盛川物流有限公司、安华保险公司未提交书面陈述意见。 李大臣、李苗、李存勇、高翠芬向一审法院起诉请求：判令被告赔偿死亡赔偿金、丧葬费等共计900000元。 一审法院认定事实：2020年5月22日9时22分，聂永清驾驶超载的鲁Ｑ×××××号“解放”牌重型自卸货车沿省道102线由东向西行驶至事故地点处时，驶入公路北侧非机动车道内，将沿淄川区双杨镇赵瓦村内南北路由南向北行驶至此张俊华驾驶的“速派奇”牌电动自行车（载李林希）撞出，张俊华、李林希受伤，车辆受损，造成死亡道路交通事故，张俊华经淄川区医院抢救无效于2020年5月23日死亡。2020年6月8日，淄博市公安局交通警察支队淄川大队做出道路交通事故认定书，认定聂永清承担事故的全部责任，张俊华、李林希不承担事故责任。被告聂永清系鲁Ｑ×××××号“解放”牌重型自卸货车驾驶人，被告解跃章系该车所有人，被告聂永清系其雇佣的驾驶员。该车挂靠在被告临沂市盛川物流有限公司，该车在被告安华保险公司投保机动车交通事故责任强制保险一份，在被告大地保险公司投保机动车商业三者险100万元，事故发生在保险期限内。原告李大臣系受害人张俊华的丈夫，原告李苗系受害人的女儿，原告李存勇系受害人的儿子，原告高翠芬系受害人的母亲。事故发生后，被告解跃章支付原告赔偿款46000元。原告的损失依照《中华人民共和国侵权责任法》、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的规定和相关的标准计算，具体为：1.医疗费14956元，系抢救受害人，原告实际支出的医疗费用，予以确认；对原告主张的护理用品费276.50元，系出库单，不是正式医疗费发票，也不属本案法定赔偿项目，不予支持。对原告主张的李大臣的医疗费不属本案赔偿范围，不予支持。2.住院伙食补助费，受害人实际住院抢救1天，每天按30元计算，计款30元。3.护理费，受害人实际住院抢救1天，按当地护工标准每天120计算，计款120元。4.交通费，根据受害人住院治疗的实际情况，酌情认定50元。5.丧葬费，按照山东省上年度国有在岗职工平均工资84089元计算6个月，计款42044元。6.死亡赔偿金，受害人出事故死亡时为63周岁，按照山东省2019年度城镇居民人均可支配收入42329元计算17年，计款719593元。关于被扶养人生活费，受害人的母亲高翠芬，现年87岁，由受害人等4人扶养。按照上年度城镇居民人均消费性支出26731元计算5年除以4人，计款33413元。死亡赔偿金合计753006元。7.精神损害抚慰金，根据本案实际情况，认定10000元。对于原告主张的车辆损失，因原告车辆损失未经鉴定确定具体损失数额，不予支持。对原告主张的诉讼财产保全保险费，不属本案赔偿范围，不予支持。以上损失共计820206元。 一审法院认为，淄博市公安局交通警察支队淄川大队认定聂永清承担事故的全部责任，张俊华、李林希不承担事故责任，并无不当，予以采纳。根据本案的实际情况，认定被告解跃章对原告的损失承担全部赔偿责任，被告聂永清作为肇事车辆驾驶员，过错严重，应承担连带赔偿责任，被告临沂市盛川物流有限公司作为肇事车辆挂靠单位，也应承担连带赔偿责任。依照《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款、《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款和《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款的规定，同时投保交强险和商业三者险的机动车发生道路交通事故造成第三者人身伤亡、财产损失，原告同时起诉侵权人和保险公司的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，原告有权直接要求由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，依照《中华人民共和国道路交通安全法》和《中华人民共和国侵权责任法》的相关规定由侵权人予以赔偿。被告大地保险公司抗辩称，依照机动车综合商业保险示范条款第二十七条第（二）项明确规定“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”，鲁Ｑ×××××号车辆在本司投保商业三者险100万元属实，但因被告聂永清存在超载驾驶车辆的行为，被告大地保险实行10%的绝对免赔额。且该行为违反了道路交通安全法的相关禁止性规定，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十条、第十一条的规定，对被告大地保险的该项抗辩意见予以采纳。被告大地保险要求扣除15%非医保用药，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十九条“保险公司约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金的，人民法院不予支持”的规定，不予采纳。被告安华保险公司应在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内赔偿原告医疗费、住院伙食补助费、护理费、交通费、死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金120000元。被告大地保险公司应在机动车交通事故商业三者险责任限额范围内赔偿原告超出交强险赔偿范围的医疗费、住院伙食补助费、护理费、交通费、死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金700206元的90%，计款630185元。被告解跃章赔偿原告700206元的10%，计款70020元，扣除其已为原告垫付的46000元，计款24020元。综上所述，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第十八条、第二十二条，《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第九十五条第二款，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条、第十七条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十条、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、被告安华农业保险股份有限公司临沂中心支公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内赔偿原告李大臣、李苗、李存勇、高翠芬医疗费、住院伙食补助费、护理费、交通费、死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金120000元，于本判决生效后十日内履行（原告同意将赔款打至李存勇农业银行淄博义乌小商品城分理处账号：62×××75）；二、被告中国大地财产保险股份有限公司兰州中心支公司在机动车交通事故责任商业三者险责任限额范围内赔偿原告李大臣、李苗、李存勇、高翠芬医疗费、住院伙食补助费、护理费、交通费、死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金630185元，于本判决生效后十日内履行；三、被告解跃章赔偿原告李大臣、李苗、李存勇、高翠芬医疗费、住院伙食补助费、护理费、交通费、死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金24020元，于本判决生效后十日内履行；四、被告聂永清对被告解跃章在本案中的赔款承担连带赔偿责任；五、被告临沂市盛川物流有限公司对被告解跃章在本案中的赔款承担连带赔偿责任；六、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费，减半收取6400元，由被告解跃章负担。 本院二审期间，当事人围绕诉讼请求提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被上诉人大地保险公司提交机动车综合商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单一份，证明车辆的投保情况。上诉人解跃章对该证据真实性不确定，对该证据的关联性有异议，该投保单记载的投保人是天水龙保汽车服务有限公司，投保车辆为甘61637，与本案车辆登记车主和事故车辆均无关，更无法证明上诉人就保险合同的免责条款内容向上诉人履行了告知义务；原审原告李大臣、李苗、李存勇、高翠芬对该证据的真实性及证明内容均无异议，一审判决第六页第七页的内容中写明了案涉商业保险机动车综合商业保险的法律规定，并依据保险法司法解释（二）之规定作出的是否使用10%决定免赔额的认定正确，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院依法处理。原审被告临沂市盛川物流有限公司对该证据有异议，该投保单的投保人为天水龙保汽车服务有限公司，投保单也只有对投保信息的确认，投保人声明一栏没有加盖公章，临沂市盛川物流有限公司与天水龙保汽车服务有限公司之间没有任何业务往来，也未委托该公司对涉案车辆投保，该证据不能证明涉案车辆投保时，上诉人向投保人交付了保险条款并就保险条款中的免责条款尽到了提示和明确说明义务。经审查，上诉人提交的投保单记载的投保车辆为甘61637,与案涉事故车辆不符，该证据与本案不具有关联性，本院对该证据的效力不予认定。 二审查明的其他事实与一审查明的事实一致。 本院认为,本案争议的焦点是被上诉人大地保险公司对于其主张的“违反安全装载规定实行10%的绝对免赔率”有无对投保人尽到提示和明确说明义务，被上诉人大地保险公司应否免除相应的保险责任。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，被上诉人大地保险公司主张聂永清驾驶的涉案车辆超载，按照保险条款关于“违反安全装载规定实行10%的绝对免赔率”的约定，保险人应免除10%的赔偿责任，但一审中被上诉人仅提交了保险条款，至于该保险条款有无向投保人送达及有无向投保人就上述免责条款尽到提示和明确说明义务，被上诉人并未提交证据证实，无法证实被上诉人已就免责条款的内容向投保人尽到了提示和明确说明义务，因此被上诉人不应在商业三者险理赔范围内免除10%的赔偿责任。即使按照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条的规定，保险人无需对上述免责条款尽到明确说明义务，但被上诉人也无法证明已对该免责条款尽到了提示义务，故一审判决据此免除被上诉人相应的保险责任不当，二审予以纠正。 综上所述，解跃章的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、维持淄博市淄川区人民法院（2020）鲁0302民初2485号民事判决第一项，即：安华农业保险股份有限公司临沂中心支公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内赔偿李大臣、李苗、李存勇、高翠芬医疗费、住院伙食补助费、护理费、交通费、死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金120000元，于本判决生效后十日内履行（李大臣、李苗、李存勇、高翠芬同意将赔款打至李存勇农业银行淄博义乌小商品城分理处账号：62×××75）； 二、撤销淄博市淄川区人民法院（2020）鲁0302民初2485号民事判决第三项、第四项、第五项、第六项，即：（三）解跃章赔偿李大臣、李苗、李存勇、高翠芬医疗费、住院伙食补助费、护理费、交通费、死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金24020元，于本判决生效后十日内履行；（四）聂永清对解跃章在本案中的赔款承担连带赔偿责任；（五）临沂市盛川物流有限公司对解跃章在本案中的赔款承担连带赔偿责任；（六）驳回李大臣、李苗、李存勇、高翠芬的其他诉讼请求。 三、变更淄博市淄川区人民法院（2020）鲁0302民初2485号民事判决第二项为中国大地财产保险股份有限公司兰州中心支公司在机动车交通事故责任商业三者险责任限额范围内赔偿李大臣、李苗、李存勇、高翠芬医疗费、住院伙食补助费、护理费、交通费、死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金654206元，于本判决生效后十日内履行。 四、中国大地财产保险股份有限公司兰州中心支公司返还解跃章垫付款46000元，于本判决生效之日起十日内付清。 五、驳回李大臣、李苗、李存勇、高翠芬的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费6400元，由解跃章负担；二审案件受理费950元，由中国大地财产保险股份有限公司兰州中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  郭 鹏 审 判 员  刘 宁 审 判 员  胡晓梅 二〇二〇年九月十八日 法官 助理  伊 凯 代理书记员  刘 健