山东省德州市德城区人民法院刑 事 判 决 书（2020）鲁1402刑初173号公诉机关德州市德城区人民检察院。被告人李某刚，男，1975年12月8日出生于山东省德州市，汉族，中专文化，无业,户籍所在地山东省德州市德城区，现住德州市德城区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年12月20日被刑事拘留，2020年1月23日被逮捕。现羁押于德州市看守所。指定辩护人徐瑞虎，北京市京师（德州）律师事务所律师。德州市德城区人民检察院以德城检二部刑诉（2020）18号起诉书指控被告人李某刚犯信用卡诈骗罪，于2020年5月22日向本院提起公诉，本院于当日立案。德州市德城区人民检察院于2020年7月9日以德城检二部刑补诉（2020）4号起诉书向本院补充起诉。本院依法组成合议庭，于2020年9月25日公开开庭审理了本案。德州市德城区人民检察院指派检察员王健、书记员尹立军出庭支持公诉，被告人李某刚及其指定辩护人徐瑞虎到庭参加诉讼。其间，因出现公共卫生突发事件不能抗拒的原因，本案于2020年8月7日中止审理，2020年9月25日恢复审理。本案现已审理终结。德州市德城区人民检察院指控，2011年5月以来，被告人李某刚为偿还债务，恶意透支其本人持有的2张工商银行信用卡，并以跟银行工作人员熟、能帮助办理信用卡、帮银行完成任务等借口帮助李某8、李某9、李某10、李某11、李某1、龙某1、于某1、韩某、李某12多人办理了工商银行信用卡，后以帮助提升额度等理由骗取上述信用卡归其个人使用、并向银行提供虚假资料提高信用卡额度，后通过POS机套现的方式将上述信用卡套现后用于归还个人债务和个人消费，截至案发,以上共计套取本金金额为人民币1463863.04元。就指控的上述事实，公诉机关提供了相应的证据，认为被告人李某刚以非法占有为目的，冒用他人信用卡，恶意透支信用卡进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。提请法院依法判处。公诉人在庭审中变更指控被告人李某刚的行为为恶意透支型信用卡诈骗，且数额巨大。被告人李某刚能够认罪认罚，可以从宽处理。建议判处被告人李某刚有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币十万元。被告人李某刚对公诉机关指控的事实及罪名无异议，无辩解意见。其未提交证据。被告人李某刚的辩护人对公诉机关指控的事实及罪名无异议，辩称李某刚能够如实供述犯罪事实，系坦白，认罪认罚，已赔偿部分受害人，无前科，系初犯。请求对其从轻处罚。辩护人提交协议书4份、谅解书6份、收到条4份、说明1份。经审理查明，2011年5月以来，被告人李某刚为偿还债务，恶意透支其本人持有的2张中国工商银行信用卡，并以跟银行工作人员熟能帮助办理信用卡或帮银行完成任务等借口，帮助李某8、李某9、李某10、李某11、李某1、龙某1、于某1、韩某、李某12共9人办理了中国工商银行信用卡，后以帮助提升额度等理由将上述信用卡归其个人使用，并向银行提供虚假资料，提高信用卡额度，并通过pos机套现的方式将上述信用卡套现后用于归还个人债务和个人消费。截至案发,以上共计套取本金金额为人民币1463863.04元未归还。另查明，被告人李某刚的近亲属于侦查机关立案后向李某8尾号6812的中国工商银行信用卡还款共计10300元。于本案审理过程中退赔李某1100000元、龙某165881.35元、于某149763.96元、韩某83565.41元，并取得谅解。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证的下列证据予以证明：（一）书证1.受案登记表、抓获经过，证实本案的来源及侦破情况。2.人员信息登记表，证实李某刚出生于1975年12月8日等身份情况，其行为时已达到完全刑事责任年龄。3.在逃人员登记、撤销表1份，证实李某刚因涉嫌信用卡诈骗案，于2014年9月3日被德州市公安局德城分局上网追逃，2019年12月20日被抓获归案。4.情况说明1份，证实李某10于2012年1月4日在工商银行申请信用卡(尾号7102),2012年1月19日申请提升额度至20万元，李某10的信用卡被李某刚使用透支后拒不偿还。经查找，李某10于2019年8月16日离境去往日本打工，至今未回国，现联系不上李某10本人。5.中国工商银行德州分行出具的催收记录2份，证实中国工商银行催收人曹某对客户李某92012年9月22日至2013年2月20日共12次电话催收记录；中国工商银行2012年7月11日至2013年4月12日对客户李某819次催收记录；中国工商银行催收人张某12012年9月20日至2013年2月20日对客户李某刚12次催收记录。6.中国工商银行牡丹卡快速办理申请书，证实李某刚于2011年5月19日办理申请工商银行信用卡(尾号8413)1张。7.查询信用卡交易明细，证实李某刚尾号8413和李某9尾号8372的中国工商银行信用卡交易明细。8.李某9尾号8372中国工商银行信用卡调整额度资料一宗，证实2012年4月11日李某9将信用卡额度调整到10万元，韩某为李某9信用卡调额授信担保人。9.李某8尾号6812中国工商银行信用卡调整额度资料一宗，证实2011年7月8日李某8申请提升信用额度20万元，李某4为李某8信用卡调额授信担保人。10.查询信用卡交易明细，证实李某8尾号6812中国工商银行信用卡交易情况及明细。11.还款凭证4张，证实李某13代李某刚为李某8尾号6812中国工商银行信用卡2019年8月1日还款2000元，2019年9月1日还款3000元，2019年10月21日还款2500元，2019年11月21日还款2800元。12.德州市德城区盛鑫钢材经销处邮储银行尾号0001账户交易明细一宗、转账支票、进账单复印件、张雪花中国邮政储蓄银行尾号1717账户交易明细一宗、侦查机关整理中国工商银行尾号0758的账户交易明细一宗，证实盛鑫钢材经销处账户与张雪花、李某刚账户有资金往来。13.信用卡调整额度资料一宗，分别证实李某刚尾号9836、8413中国工商银行卡申请提升信用额度，李某8尾号6812、李某1尾号7548、龙某1尾号9304、李某9尾号8372、李某11尾号4643、李某10尾号7102、于某1尾号4824、韩某尾号1143中国工商银行卡申请调额的情况。14.调取传票明细表及个人业务凭证照片，证实户名为韩某、龙某1、李某1、李某8、于某1、赵某3、李某11、李某13、李某10、李某刚的中国工商银行还款凭证及凭证照片。15.信用卡交易明细一宗，证实李某刚尾号8413、9836,韩某尾号1143,龙某1尾号9304,李某9尾号8372,李某1尾号7548,李某8尾号6812,于某1尾号为4824,祝某尾号3719,赵某3尾号7649,李某11尾号为4643,李某13尾号6820,李某10尾号7102的中国工商银行信用卡交易明细。李某刚尾号0460、4290、3050、6585、1805的中国工商银行卡账户明细。16.山东省德州市德城区人民法院民事判决书1份、民事调解书3份、民事裁定书1份，证实2011至2012年，李某刚因债务纠纷多次被起诉。17.房屋买卖合同，证实李某刚与李某5签订房屋买卖合同，合同中约定李某刚将位于东风东路××小区××楼××单元××房产以515000元的价格出售给李某5，2015年11月12日交付房屋。18.企业信息资料一宗，证实德州市中天装饰有限公司的企业变更情况。19.中国工商银行德州分行情况说明1份，证实工商银行分行营业部信用卡客户李某刚、李某1、李某9、李某11、李某10、韩某、于某1、龙某1、李某13、李某810人，2011年至2012年期间在该行办理了信用卡及调额业务，调额后使用信用卡投资消费、形成逾期，逾期后该行贷后管理人员通过电话催收，得知李某1等9人信用卡均借给李某刚使用，所有透支逾期为李某刚使用造成，立即对李某刚进行催收，后又通过电话、上门等形式多次催收，李某刚拒不还款并隐藏，因时间较长，该行催收的电话及影像资料无法保存。20.中国工商银行信用卡申请表1份，证实2012年5月16日李某12申请办理中国工商银行信用卡，资料显示李某12是德州市第五中学教师，李某12证实申请信息上所有签名皆非李某12本人所签。21.信用卡调整额度资料一宗，证实李某12尾号4650中国工商银行信用卡申请调整额度为20万元，李某12个人薪金收入证明联系人是祝某，担保人李某1。22.尾号4650信用卡交易明细一宗,证实该卡的交易及还款情况。23.存款凭证2张，证实2013年3月24日白某为李某12尾号4650中国工商银行信用卡存款90000元，2013年3月25日白某为该卡存款43624元。（二）证人证言1.李某2的证言，证实其是中国工商银行德州分行德城支行理财经理，2013年代表工商银行德州分行德城支行报案。李某刚带着李某8和祝某办理的提额业务，李某8和祝某办理的提额业务的相关资料是他们本人带来的。2.张某1的证言，证实2011年时其是中国工商银行德州分行营业部客户经理，2011年其为李某刚的信用卡办理的额度提升，是用车辆登记证书抵押，2015年5月李某刚来办理龙某1的卡提额，都是李某刚填好表拿来的，记不清龙某1来没来了，其负责催收后，一直打不通李某刚电话，和曹某去过泰和名仕港没找到人。因李某刚、龙某1的卡时是其办理的，逾期以后，在单位要求下，其个人替李某刚和龙某1的信用卡还款共211150元，曹某也替李某刚相关人员的信用卡还过款，龙某1的信用卡是龙某1自己办的，提额的时候是李某刚提的，提额表是李某刚拿走后回去填的，张某1电话核实后上报的，是谁填的资料张某1不清楚。3.曹某的证言，证实其是中国工商银行工作人员，李某刚在该行提升了四五张信用卡的额度，有龙某1、李某9、李某1、李某刚的。其负责调的是李某9和李某1两人。龙某1和李某刚是张某1负责调的，调额度的时候其与李某1和李某9都见面核实了，李某刚把信用卡都用POS机刷出去了。每次催收其都和张某1一起，催收一年后上交分行负责了。其为了保住工作，个人给李某刚办理过的李某1、李某8、李某11、李某10的信用卡等所产生的逾期还款约41万元，张某1也给李某刚办理或者使用的信用卡还过款，其跟李某刚之间没有借贷关系，当时李某刚拿着空白的调额资料回去填写好了以后送回来的，当时调额人本人有的没有到场，都电话核对过。4.李某3的证言，证实2010年至2014年，德州中天装饰基本处于停业状态，基本没有业务，听说李某刚在外面放贷，其知道李某刚在外面有欠账，经常躲着，也不在家住。李某刚最近在网上卖东西，使用其的支付宝和银行账户。5.常某的证言，证实其和李某刚是男女朋友关系，2011年至2013年间，其尾号5899建行卡是李某刚在使用，李某刚使用的支付宝和绑定的建行卡是其姐夫胡伟军的，李某刚使用微信金顺达皮具绑的也是胡伟军建行卡，李某刚外面欠账太多躲着怕别人找到他，所以不用自己的身份信息办微信和支付宝及银行卡，李某刚没有告诉其在哪躲着，2013年以后，二人一年见二三次面，都是李某刚去河北省武邑县。6.王某1的证言，证实其是中国工商银行工作人员，办理了韩某、于某1提升额度业务，是李某刚陪着韩某、于某1来办理的提额，逾期后韩某、于某1都说卡是李某刚在使用，李某刚当时说的是他还韩某、于某1的信用卡产生的逾期额度，但李某刚一直没有还。再后来给李某刚打电话就打不通了。7.尚某的证言，证实其负责中国工商银行分行公司业务的时候正好赶上李某刚这个事发生，李某刚办的信用卡提升额度需要本人提供相关材料，本人必须亲自过来签字。催收的时候有张某1、曹某等人。李某刚的信用卡及相关信用卡是逾期状态。2012年底的时候工作人员就联系不上他了，他的住处也去过找不到人了。李某刚变更电话和住址没有跟银行说过。行里要求张某1和曹某催收，限期还钱，还不了钱根据规定将两人开除，最终张某1和曹某凑了五六十万元替李某刚办理、持有、使用的李某刚本人的卡、李某1、龙某1、李某8、李某11、李某10的卡等都还过款。8.关某的证言，证实其2012年11月份至2015年期间在中国工商银行德州分行西大院做保安，2012年11月25日下午银行的工作人员让其帮忙，工作人员填写凭证让其签字，给谁存钱和汇款其不知道。9.张某2的证言，证实其自述不知道德州中天装饰有限公司，不认识李某3、李某刚、夏某、李某1，与其都没有业务往来，2012年11月26日其在银行办理的存款和转账业务，签字是其签的，但其他的内容不是其写的。应该是银行的工作人员找其帮忙签的，记不清银行工作人员说让签是为什么了。10.孙某1的证言，证实其不认识于某1、李某刚，其在2013年5月20日的时候存到于某1的中国工商银行账户尾号4824账户2万元，当时可能是银行的工作人员让其帮忙存的钱。11.魏某的证言，证实其于2000年1月调整到德州市工商银行信用卡部任职业务经理，负责信用卡授信审批。其认识德州中天装饰有限公司的李某刚，其审批过李某刚的提额，后来李某刚的信用卡逾期了。2012年春季李某刚向其借过钱，后来其把钱要回来了，2012年初李某刚介绍其女儿尚洁买过车并替尚洁垫付购车款，后来其把购车款给李某刚了。12.祝某的证言，证实其牡丹卡尾号3719在2011年9月12日至2014年6月26日期间一直都是李某刚在持有使用，是李某刚带着其去办的，卡当时办出来当场就给了李某刚。提升额度也是李某刚带着其去办的，卡一直是李某刚在使用。李某刚没有说他使用信用卡做哪方面事情。13.李某13证言，证实其和李某刚是姐弟关系，李某刚使用过李某8的中国工商银行信用卡，逾期后中国工商银行找李某8催收，李某13陪同李某8去银行谈还款事宜、查询卡号。李某132013年至2019年没见过李某刚，2019年李某刚给李某13钱替李某8的卡还了4次钱。2011年李某刚让李某13办了尾号为6820的中国工商银行信用卡，后来又让李某13提额至20万元，卡办下来一直都是李某刚在用，后来李某刚不还款了，2013年11月1日银行把李某13起诉了，李某13于2013年12月11日还了54800元后和中国工商银行和解撤诉，之后该卡的钱不知道谁还的了。14.李某4的证言，证实2011年夏某让其为李某刚妹妹李某8担保,其在担保人后面签的字,在中国工商银行办理担保时,始终是其和夏某、李某刚、李某2在场,没见到其他人，夏某后来给了李某41万元好处费。15.范某的证言，证实其与李某刚有业务往来，其2008年至2015年一直在德州市德城区好宜居市场做套门销售，李某刚从其这里进购套装门,见过李某刚卡包里有不少信用卡,都是中国工商银行的，具体是谁的卡不知道,但当时都是李某刚拿着。16.赵某1的证言，证实其和李某刚是同学关系，2011年左右开始多次借钱给李某刚，后来有946100元未还，其介绍过龙某1和李某刚认识。李某刚在经营投资公司之前找其办过1张中国工商银行信用卡，办下来后卡是在李某刚手里，李某刚使用该信用卡消费了近20万元逾期没还，这个卡现在处于冻结状态。其没给李某11担保过，保证人签名不是其签的。17.赵某2的证言，证实其通过陈文忠介绍认识了李某刚，2011年李某刚称家具厂需要资金周转，其借给李某刚20万元，从2011年至2012年6月间，李某刚经常先还旧再借新的，并以房产抵押。18.李某5的证言，证实2012年7月14日，其通过房产中介买了李某刚泰和名仕港小区6号楼2单元5层501号房产，一次性给了李某刚房款51.5万元。19.滕某的证言，证实其是德州市德城区盛鑫钢材经销处负责人，2009年至2012年10月店里有个POS机，绑的是公户邮政卡，2012年10月以后注销了，不认识李某1、李某9、龙某1，对李某刚照片有印象，叫什么不知道了，刷没刷信用卡记不清了，和德州中天装饰有限公司可能有点业务往来。20.孙某2的证言，证实2012年中国人寿财产保险有限公司德州分公司在开展业务的时候收取保费是POS机刷卡和对公转账两种方式。POS机刷卡流程公司要求不严，不是实名刷卡。其不认识李某刚、夏某、龙某1。21.赵某3的证言，证实其2012年初开始借给李某刚钱一直持续到2012年9月份，目前李某刚欠其430万元未还，李某刚办过很多信用卡，额度挺大，他通过套现把钱弄出来，弄出来干什么就不知道了。22.张某3的证言，证实2011年赵某4让其帮李某刚在中国工商银行办了个担保业务，具体是什么项目不知道，个人担保承诺书里姓名、身份证号码、签名是其写的，其他的不是。23.赵某4的证言，证实其和李某刚是校友，2011年李某刚找其帮忙给于某1办卡担保，其找的同事张某3去的，后来听张某3说办中国工商银行信用卡是李某刚在使用，银行工作人员找过于某1和张某3。其没帮李某10、李某11、赵某3、李某6等人开具过任何证明。2012年其写过1张空白的个人薪资证明给李某刚，不清楚李某刚是不是用在给赵某3担保上了。24.李某6的证言，证实其在新华印刷厂工作，2011年或2012年的时候给李某刚做过担保，侦查机关向其出示的李某刚银行卡资料中，个人担保承诺书姓名和身份证号是其填写的，其填完就走了，其他的都不是其填的。25.夏某的证言，证实2011年至2013年期间李某刚带着李某10一起在场子里放钱，主要以这个为生。李某刚成立德州毅康投资咨询有限公司目的是为了吸收资金、放贷和挣钱。2011年下半年其介绍朋友李某4给李某刚办信用卡担保过，李某刚给了李某41万元钱。其介绍李某刚跟中国工商银行张某1认识的。张某1又介绍李某刚和曹某认识的，李某刚后来找张某1和曹某办了很多信用卡并提额，其称没有参与。张某1和曹某给李某刚办理了多少信用卡具体多少其不清楚，谁的名下也不知道，李某刚办的这些信用卡都是李某刚在持有和消费使用。李某刚在人民医院西临的中国工商银行给李某8办过信用卡和提额，其介绍德州德霖工贸有限公司和李某刚认识。其找过同事李某6给李某刚做过担保，龙某1信用卡的调额资料是李某刚让其填写的，龙某1不知道。26.王某2的证言，证实侦查机关向其出示龙某1做的信用卡提额担保资料，王某2称其是第一次看到这些资料，这些资料不是其提供和填写的，其不是德州市质量技术监督局的工作人员，也没有给任何人在银行做过任何担保，不认识龙某1。27.王某3的证言，证实其没有给任何人在银行做过任何担保，李某1提额资料中担保承诺书不是其书写，薪资证明、身份证复印件是当初其自己办卡时开具的，不是给李某1作担保的。28.张某4的证言，证实其与李某刚之间有借贷关系，目前李某刚还欠其21.5万元没还，其找过李某刚要账，但没有找到，打电话也不接。29.李某7的证言，证实其不认识李某刚、夏某、甄某、赵某5、杨某成、李宝石等人，没参加过李某刚组织的赌局。30.祝某的证言，证实其不认识李某1李某12也不是德州市第五中学的职工，李某12提额资料里的《个人薪金收入证明》不是其开具的，上面的章不是德州市第五中学的，学校没有这么小的印章。31.李某1的证言，证实其不认识李某1李某12提额资料里的《个人薪金收入证明》是其填写的，是当时李某刚说给其本人办理信用卡用的，其没给李某12做过任何担保，担保承诺函里的签名不是其签的，其个人薪资证明的印章不是德州痔瘘医院的。32.曹某的证言，证实其不认识李某1李某12的信用卡申请和提额业务是李某刚找其办理的，资料都是李某刚填好拿来的，后来李某刚使用产生逾期了，其催李某刚还款，但李某刚一直不还，后来因为行里的压力，其被迫自己拿钱替李某刚还账，包括替李某12的中国工商银行信用卡尾号4650账户也还过。李某刚或者李某刚的亲属没有委托过其给李某刚持有使用的信用卡还款。其替李某12信用卡2013年3月24日还了90000元,3月25日还了43624元。其把钱给尚某行长，他再安排别人还款。33.尚某的证言，证实李某12的信用卡也是李某刚在使用，产生逾期后找李某刚找不到，因为曹某是第一调查人，所以让曹某出钱，其安排大堂经理让来办事的白某帮着存上的。34.白某的证言，证实其不认识李某12，其为李某12存的两笔钱是尚某让其帮忙存的，当时其去尚某营业部办业务，尚某让帮忙给这个账户存的钱，存款的钱是尚某银行的工作人员给的现金，其跟李某12不认识，没有任何经济往来。35.李某8的证言，证实其系李某刚堂妹，办尾号6812卡时李某刚说是帮朋友拓展业务，跟李某刚去德州市人民医院西边中国工商银行办理的，后来李某刚说还有个手续办，李某8去填了额度申请表，个人信息部分填完就走了，上面的签名都不是自己签的，其不认识担保人李某4，没收到过信用卡。36.李某9的证言，证实其和李某刚是夫妻关系，李某9尾号8372中国工商银行信用卡调额申请非其本人所签，其不认识韩某，其未在中天装饰上过班，李某刚用身份信息办理的信用卡，是李某刚消费使用的。37.李某10的证言，证实其是李某刚的亲戚，2012年三四月份，李某刚给其说中国工商银行有办理信用卡任务，其办了1张信用卡，办下来之后李某刚把卡拿走了，其在不知情的情况下卡的信用额度被提到20万元，银行催款时其告诉了李某刚，2013年元旦之后就联系不上李某刚了。38.李某11的证言，证实李某刚是其堂哥，其没在中国工商银行办过信用卡，李某刚2012年的时候借过其的身份证，没说干什么用，银行给其发催收短信和电话后其才知道李某刚用其身份信息办信用卡了，其找李某刚但找不到，信用卡开户和调额资料里边身份证信息都是真实的，其他的都是假的，其没有填写过。其没见过也没使用过尾号4643的中国工商银行信用卡。39.李某1的证言，证实其是李某刚同学，2012年李某刚说跟中国工商银行的人很熟，替其办1张信用卡，信用卡办下来其不知道，没见过卡,是李某刚拿走使用，增加额度时不知情，调额申请书也不是其签字。40.龙某1的证言，证实2012年其通过朋友认识了李某刚,李某刚说能在中国工商银行办理10万元额度信用卡，其把收入证明和个人身份证明等资料交给李某刚，李某刚在办好信用卡之后一直没有将卡给其。到了2013年3月份,中国工商银行给其打电话催其还款，才知道李某刚未经其允许透支不还款。再跟李某刚联系李某刚电话打不通了，其没有要求调升额度，额度申请表不是其签字，预留的电话不是其的，担保人不认识。41.于某1的证言，证实其和李某刚是同学关系，李某刚使用其的信用卡(尾号4824)透支了67368.72元没有还,其一直在找李某刚但找不到他，办理调额时的担保人张某3其不认识,是李某刚给找的。其当时办理调额的时候在调额申情书上签字摁手印后就走了,后续怎么办的不知道。2012年一二月份的时候,李某刚说先用着其的信用卡,其因用不着就让李某刚用了。42.韩某的证言，证实其是李某刚老师，2011年李某刚说因为缺钱用其的名义办信用卡，用卡里的钱周转，2011年初李某刚带其去中国工商银行签的字，卡什么时候下来的其不知道，没见过卡。2012年经常接到中国工商银行催收，其问李某刚说不用其管，他会还上，后来李某刚电话打不通了。收入证明是其签的，调额不是，最后其把钱还上了，其没给李某9担保过，李某9贷款资料中的担保人签字不是其签的。43.李某12的证言，证实李某刚是李某12的堂哥，2012年时李某刚借过其的身份证，没说干什么用，后来其和丈夫李某11都收到银行发来的还款信息，去问李某刚才知道李某刚用其和李某11的身份信息办了信用卡，李某刚承诺尽快还，但后来没还，再找李某刚就找不到了。其不认识祝某、李某1、李某1李某17真，没见过也没使用过尾号4650这张中国工商银行信用卡。申请资料的签名和调额资料都不是其写的。没有第一时间报案是因为都是亲戚，怕伤了感情。（三）被告人的供述和辩解李某刚在侦查机关的供述和辩解，证实李某8尾号6812信用卡、李某9尾号8372信用卡、自己尾号8413、9836信用卡都是其使用消费的，都是委托夏某找的公司POS机刷卡套现出来的。刷卡后逾期不还是因为还不上了，银行工作人员主要是打电话催其还款，曹某找其见面谈话让其还款，张某1去其家里催其还款。李某9的信用卡提升额度，李某9不知道，李某8的信用卡提额是李某8本人去的，但李某8没有填完就走了，签名是其代签的。其使用上述信用卡在POS机刷出来钱还账了，银行催收后，综合外面还有欠款等因素就躲了。办尾号8413信用卡时预留法人电话在办完卡使用一年左右换号了，没通知银行。对上述4张卡的逾期欠款581791.92元数额没有异议。其使用的微信注册的资料不用本人的，是因为怕别人找到。其持有使用本人的2张信用卡及李某8、李某13、李某10、李某11、李某9的信用卡，其中李某13的卡李某13自己全部还上了，以上信用卡共累计逾期欠款金额为1130380.45元。2012年11月25日之后银行工作人员代还李某刚、李某8、李某10、李某11484213元。其委托银行工作人员为李某1、龙某1的卡还过款。2012年其找李某11的妻子李某12要过身份证办信用卡，说卡办下来其使用并还款，是夏某去中国工商银行具体办理的，提额的时候是李某刚和夏某拿着提额准备的资料一起去找的曹某，额度提到20万，递交的材料是夏某填写和整理的，除了李某12的身份信息和李某1的信息是真的，其余的都是假的。这张卡是其使用，其使用李某12的信用卡通过POS机套现的方式把钱套出来用于做生意了，办卡之前就缺钱了，套现出来了以后就还不上了。（四）勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录1.辨认笔录及照片，证实李某4辨认出李某刚即是找他帮忙为贷款担保的人。2.辨认笔录及照片，证实张某3辨认出李某刚即是通过赵某4介绍要求其帮助办理过担保业务的人。3.辨认笔录及照片，证实李某6辨认出李某刚即是通过夏某介绍要求其帮助办理过担保业务的人。4.辨认笔录及照片，证实李某10辨认出李某刚即是帮其在中国工商银行办理信用卡并透支消费逾期不还的人。（五）鉴定意见德州市公安局德城分局刑事科学技术鉴定书（2020）德公文检字第03号，证实经鉴定送检的5份《牡丹卡客户调额申请书》、《牡丹贷记卡调额授信个人担保承诺书》的签名“龙某1”、“李某9”、“李某8”、“李某1”、“李某6”非本人亲笔书写。上述证据，被告人李某刚及其辩护人均无异议，且与李某刚的当庭供述相互印证，本院予以采纳。被告人李某刚的辩护人提交并经法庭质证的李某刚近亲属与李某1、龙某1、于某1、韩某签署的协议书、收到条、谅解书各4份，李某9、李某10的谅解书各1份，说明1份，欲证实被告人李某刚的近亲属于侦查机关立案后向李某8尾号6812的中国工商银行信用卡还款共计10300元。于本案审理过程中退赔李某1100000元、龙某165881.35元、于某149763.96元、韩某83565.41元，并取得谅解。被告人李某刚、公诉人对该证据均没有异议。经查未能联系到李某10，其余证据属实，本院对上述证据除李某10的谅解外，其余证据均予以采纳。被告人李某刚的辩护人关于李某刚系坦白的辩护意见，经查被告人李某刚在侦查机关供述存在反复，始终未能全部如实供述，对该辩护意见本院不予采纳。被告人李某刚的辩护人关于李某刚认罪认罚、取得部分被害人谅解、无前科的辩护意见，经查被告人李某刚庭审中如实供述了其信用卡诈骗的全部事实，在本案审理过程中其近亲属积极赔偿了部分信用卡持卡人的经济损失，对该辩护意见，本院予以采纳。本院认为，被告人李某刚以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李某刚犯信用卡诈骗罪的事实及罪名成立，量刑建议适当。综上，根据被告人李某刚犯罪的事实，犯罪的性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人李某刚犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月20日起至2026年6月19日止。罚金自判决生效之日起十日内缴纳。）二、责令被告人李某刚退赔人民币1162673.68元，返还中国工商银行股份有限公司德州分公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  李欣欣人民陪审员  郑桂荣人民陪审员  乔 玲二〇二〇年九月二十九日书 记 员  李一凡