贵州省普定县人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0422民初2018号原告：贵州普定农村商业银行股份有限公司，住所地：普定县定南街道富强路23号，统一社会信用代码：91520422780193252J法定代表人：陈明龙，系该公司董事长。委托诉讼代理人：郭志龙、郑厚荣，贵州定南律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：汪希武，男，1977年10月2日生，汉族，贵州省普定县人，住普定县。被告：吴发娣，女，1975年4月23日生，汉族，贵州省普定县人，住普定县。原告贵州普定农村商业银行股份有限公司（以下简称：普定农商行）诉被告汪希武、吴发娣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案受理，依法由审判员陈佳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告普定农商行委托诉讼代理人郭志龙、被告汪希武到庭参加诉讼，被告吴发娣经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金800000元及相应利息；2、判决确认当被告未履行上述借款中的借款本金600000元及相应利息时，原告有权以被告提供抵押的坐落于普定县的黔（2018）普定县不动产权第0000281、0000282、0000283、0000284、0000285、0000286、0000287、0000288号房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年4月16日，被告向原告借款200000元、借期为12个月，借期内月利率为6.525‰，逾期还款加收50%罚息，还款方式为按季结息，一次还本。2018年5月16日，原被告签订最高额抵押合同，约定以被告所有的坐落于普定县的房屋设定最高额抵押，为原告与被告于2018年5月16日起至2023年5月15日期间形成的债权的最高余额600000元提供抵押担保，担保的范围包括本金及利息等，合同签订后，被告分别于2018年5月24日、5月26日、6月14日借款290000元、290000元和20000元，合计借款600000元，借期分别为36个月、36个月和12个月，月利率8.5104‰，逾期还款加收50%罚息。2018年12月14日，原普定县农村信用合作联社经批准变更为贵州普定农村商业银行股份有限公司。故以贵州普定农村商业银行股份有限公司名义提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告汪希武辩称：借款属实，但是现在没有能力偿还。被告吴发娣未作答辩。原告向本院提供以下证据：1、营业执照、法人证明及身份证、批复文件复印件，证明原告的诉讼主体适格；2、身份证、户口册、结婚证复印件，证明二被告的身份情况及关系；3、借款申请书、借款借据（2018年4月16日）复印件，证明2018年4月16日被告汪希武向原告借款200000元，借期为12个月，月利率为6.525‰，还款方式是按季结息，一次还本，被告吴发娣作为共同债务人在相关合同中签字的事实；4、同意抵押及承诺书、最高额抵押合同、不动产登记证明复印件，证明2018年5月16日被告汪希武与原告签订最高额抵押合同，约定以最高额600000元作为抵押范围，并约定抵押内容。5、借款申请书、借款合同、借款借据（2018年5月24日）复印件，2018年5月24日被告汪希武向原告借款290000元，借期为36个月，月利率为8.5104‰，逾期还款加收50％罚息，被告吴发娣作为共同债务人在相关合同中签字的事实；6、借款申请书、借款合同、借款借据（2018年5月26日）复印件，2018年5月26日被告汪希武向原告借款290000元，借期为36个月，月利率为8.5104‰，逾期还款加收50％罚息，被告吴发娣作为共同债务人在相关合同中签字的事实；7、借款申请书、借款借据（2018年6月14日）复印件，2018年6月14日被告汪希武向原告借款20000元，借期为12个月，月利率为7.6125‰，逾期还款加收50％罚息，被告吴发娣作为共同债务人在相关合同中签字的事实；8、还款明细，证明被告汪希武还款情况，被告方两笔290000元借款严重超期未支付利息，视为违约，请求判令提前偿还借款及利息。被告汪希武、吴发娣未向本院提交证据。上述证据来源合法、客观真实、与本案具有关联性，本院予以采信。经审理查明：二被告系夫妻关系。2018年4月16日，被告汪希武作为借款人、被告吴发娣作为共同债务人向原告普定农商行借款200000元，约定借款期限为12个月，从2018年4月16日至2019年4月15日，借款用途为建房，借款期内月利率为6.525‰，还款方式为按季结息，一次还本。同日，原告向被告发放借款200000元。之后，被告合计偿还利息22163.25元，未偿还借款本金。2018年5月16日，被告与原告普定农商行签订《最高额抵押合同》，约定被告自2018年5月16日至2023年5月15日期间，在普定农商行办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高余额600000元整提供抵押担保，被告提供共同共有位于坐落于普定县的房屋（产权证号：黔（2018）普定县不动产权第0000281、0000282、0000283、0000284、0000285、0000286、0000287、0000288号）为借款作抵押担保，并办理房屋他项权证。同时约定，发生主合同约定债务人违约情形之一的，原告有权提前实现担保物权。2018年5月24日、2018年5月26日、2018年6月14日，被告汪希武作为借款人、被告吴发娣作为共同债务人分别与原告普定农商行签订《个人借款合同》，分别约定借款金额为290000元、290000元、20000元，借款期限分别为36个月、36个月、12个月，借款用途为运输垫资，借期内月利率分别为8.5104‰、8.5104‰、7.6125‰，逾期罚息为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，还款方式分别为按月结息、一次还本，按季结息、一次还本。同时约定，被告未按期归还债务本息，原告有权要求被告限期纠正违约、提供相应的担保、赔偿损失，并有权提前处分抵押物，清偿或提前清偿主合同项下债务本息及相关费用等。2018年5月16日，二被告向原告普定农商行出具《同意抵押及承诺书》，承诺如该笔借款到期未按时偿还，愿将该抵押物交予贵社处置，以偿还借款本息。2018年5月24日、2018年5月26日、2018年6月14日，原告分别向被告发放借款290000元、290000元、20000元。后被告分别偿还2018年5月24日290000元的借款利息17690.36元、偿还2018年5月26日290000元的借款利息14725.83元、偿还2018年6月14日20000元的借款利息2136.59元，均未偿还借款本金。剩余借款本息经原告催收未果，故诉至法院。同时查明，2018年9月26日，中国银行业监督管理委员会贵州监督局批复同意原告普定农商行开业，同时普定县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为普定农商行的债权债务。上述事实，还有庭审笔录在案予以佐证。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告签订的《个人借款合同》是双方真实意思的表示，不违反法律强制性规定，是合法、有效的合同。原告按照合同约定向被告履行了自己的义务，分别于2018年4月16日、2018年5月24日、2018年5月26日、2018年6月14日向被告发放借款200000元、290000元、290000元、20000元，被告应当按照合同约定返还借款本金及支付相应的利息，但被告仅偿还部分利息，未全面履行还款义务。根据双方合同约定，被告未按约偿还借款，构成违约，原告有权提前收回借款，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第二百零七条“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，现原告要求被告偿还借款600000元及相应利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告提供其共同共有的房屋为600000元借款作抵押担保，并办理抵押物登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保财产为抵押物。”的规定，原告诉请在被告不履行600000元债务时有权对被告提供的抵押物以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，虽然借款未到期，但被告在庭审中明确表示无偿还能力，愿意以抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款偿还，故本院予以采信。被告吴发娣经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告汪希武、吴发娣在本判决生效之日起十日内偿还原告贵州普定农村商业银行股份有限公司借款200000元及相应利息（利息从2018年4月16日起以借款200000元为基数，按月利率6.525‰计算至该款还清之日止）；二、被告汪希武、吴发娣已偿还的利息22163.25元在上述款项中予以扣减；三、被告汪希武、吴发娣在本判决生效之日起十日内偿还原告贵州普定农村商业银行股份有限公司借款290000元及相应利息（利息从2018年5月24日起以借款290000元为基数，按月利率8.5104‰计算至2021年5月23日；从2021年5月24日起以借款290000元为基数，按月利率12.7656‰计算至该款还清之日止）；四、被告汪希武、吴发娣已偿还的利息17690.36元在上述款项中予以扣减；五、被告汪希武、吴发娣在本判决生效之日起十日内偿还原告贵州普定农村商业银行股份有限公司借款290000元及相应利息（利息从2018年5月26日起以借款290000元为基数，按月利率8.5104‰计算至2021年5月25日；从2021年5月26日起以借款290000元为基数，按月利率12.7656‰计算至该款还清之日止）；六、被告汪希武、吴发娣已偿还的利息14725.83元在上述款项中予以扣减；七、被告汪希武、吴发娣在本判决生效之日起十日内偿还原告贵州普定农村商业银行股份有限公司借款20000元及相应利息（利息从2018年6月14日起以借款20000元为基数，按月利率7.6125‰计算至2019年6月13日；从2019年6月14日起以借款20000元为基数，按月利率11.41875‰计算至该款还清之日止）；八、被告汪希武、吴发娣已偿还的利息2136.59元在上述款项中予以扣减；九、若被告汪希武、吴发娣不履行上述第三项、第五项、第七项还款义务时，原告贵州普定农村商业银行股份有限公司有权以被告汪希武、吴发娣所有的位于普定县的房屋（产权证号：黔（2018）普定县不动产权第0000281号、0000282号、0000283号、0000284号、0000285号、0000286号、0000287号、0000288号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。当事人应当按照判决书指定的期限和方式履行义务，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按照本判决书指定的期限和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。案件受理费11800元，减半收取5900元，由被告汪希武、吴发娣承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期未上诉的，则本判决即发生法律效力，负有履行义务的当事人未按判决确定的履行期间履行义务的，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满二年内向本院申请执行。审判员  陈佳二〇二〇年九月十一日法官助理龙雨秋书记员刘凯迪