江苏省常州市武进区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0412民初3815号原告：中国人民财产保险股份有限公司常州市分公司，住所地常州市和平北路11号，统一社会信用代码91320400837176921D。负责人：汪伟，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈军，江苏常武律所事务所律师。委托诉讼代理人：陈丹丹，江苏常武律所事务所律师。被告：王华，男，1965年5月10日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：永诚财产保险股份有限公司重庆分公司万州支公司，住所地重庆市万州区（龙宝）王牌路1038号3层，统一社会信用代码915001015687437125。法定代表人：李启航，该公司经理。委托诉讼代理人：戴文涛，该公司员工。原告中国人民财产保险股份有限公司常州市分公司诉被告王华、永诚财产保险股份有限公司重庆分公司万州支公司保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月10日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司常州市分公司的委托诉讼代理人陈丹丹、被告王华、被告永诚财产保险股份有限公司重庆分公司万州支公司的委托诉讼代理人戴文涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司常州市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告王华支付赔偿款55700元；2、判令被告永诚财产保险股份有限公司万州支公司对上述赔偿款在保险范围内承担赔偿责任；3、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2019年5月10日，被告王华驾驶渝Ａ×××××小型轿车沿武进区凤栖路由南向北行驶至时，与范一峰驾驶的苏Ｄ×××××小型客车发生相撞，致两车损坏。交警部门认定，王华承担该事故全部责任。苏Ｄ×××××小型客车在原告处投保了车损险，原告依照合同约定支付了该车辆修理费55700元。原告为维护自身的合法权益，诉至法院，望判如所请。被告王华辩称，我已经购买了机动车交强险和商业险，对原告的诉请，由保险公司在交强险和商业险保险限额内先行给付。被告永诚财产保险股份有限公司重庆分公司万州支公司辩称，对本起交通事故的事实和责任认定无异议；渝Ａ×××××小型轿车在我公司投保了交强险及商业第三者责任险，车辆使用性质是非营运，本起交通事故发生在保险期限内；王华是在从事营运活动发生的本次交通事故，根据保险合同约定，我公司不承担保险合同责任。本院经审理查明以下事实：2019年5月10日，被告王华从事快车业务，驾驶渝Ａ×××××小型轿车送何莉从前黄交警中队附近到胜西公园。上午7时55分许，王华驾驶渝Ａ×××××小型轿车沿武进区凤栖路由南向北行驶至时，与范一峰驾驶的苏Ｄ×××××小型客车发生相撞，致两车损坏。交警部门认定，王华的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第五十二条规定，承担该事故全部责任，范一峰和何莉无责任。苏Ｄ×××××小型客车在原告处投保了车损险，原告依照合同约定支付了该车辆修理费55700元。渝Ａ×××××小型轿车在被告永诚财产保险股份有限公司重庆分公司万州支公司投保了交强险和商业第三者责任险（最高赔偿限额为50万元，含不计免赔险），车辆使用性质为非营运，本起交通事故发生在保险期间。在被告永诚财产保险股份有限公司重庆分公司万州支公司提交的机动车第三者责任保险条款第二十五条中，记载有“下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：…（三）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度明显增加”的免责条款。该被告还提交了机动车辆保险投保单、投保人声明各一份，上面均有手写的字迹，内容大致为：保险人已就免除其保险责任条款的内容及法律后果向被保险人作了明确说明，投保人签章处写有“王华”字样。庭审中，被告王华称投保人声明和投保单上的手写内容和名字均不是其所写，其从买车到今都没有见过保险公司的人，出了交通事故后才知道保的什么险。被告永诚财产保险股份有限公司重庆分公司万州支公司也不能说明是哪个经办人在何处向王华就免责条款的内容和后果作出了提示和说明。本院认为，依照法律规定，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利；同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。本案中，原告承保的苏Ｄ×××××小型客车在交通事故中遭第三者损坏，发生了保险事故。原告按照保险合同约定支付了保险赔偿款55700元，有权在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。关于被告永诚财产保险股份有限公司重庆分公司万州支公司是否承担商业第三者责任保险赔偿责任的问题。被告王华在出险时确实是在从事营运行为，客观上也改变了车辆的使用性质。在被告永诚财产保险股份有限公司重庆分公司万州支公司提交的机动车第三者责任保险条款第二十五条中，记载有“下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：…（三）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度明显增加”的免责条款，但该条款系格式条款。法律规定，提供格式条款的一方对格式条款中免除或者限制其责任的内容，在合同订立时采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识，并按照对方的要求对该格式条款予以说明的，人民法院应当认定符合合同法第三十九条所称“采取合理的方式”。提供格式条款一方对已尽合理提示及说明义务承担举证责任。被告永诚财产保险股份有限公司重庆分公司万州支公司提交的保险条款中，虽然对免除或者限制其责任的内容进行了加粗提示，但条款内容的字体太小，而内容又相当多，并不能起到足以引起对方注意的作用；该被告还提交了机动车辆保险投保单、投保人声明各一份，上面均有手写的字迹，内容大致为：保险人已就免除其保险责任条款的内容及法律后果向被保险人作了明确说明，投保人签章处写有“王华”字样，但被告王华称投保人声明和投保单上的手写内容和名字均不是其所写，其从买车到今都没有见过保险公司的人，出了交通事故后才知道保的什么险。这些投保单、投保人声明也是格式条款，被告永诚财产保险股份有限公司重庆分公司万州支公司又未能举证证明是其哪个工作人员通过什么样的方式在什么地方向被保险人王华就免责条款的内容和后果作出了提示和说明义务。作为提供格式条款一方，被告永诚财产保险股份有限公司重庆分公司万州支公司对其已尽合理提示及说明义务负有举证责任，现其所提交的证据并不充分，故保险合同中的免责条款无效，被告永诚财产保险股份有限公司重庆分公司万州支公司应当在保险责任限额内对原告所受损失依法承担赔偿责任。退一步说，本案中苏Ｄ×××××小型客车的损失和费用，也并非是由于“被保险机动车被改变使用性质且因改变使用性质等导致被保险机动车危险程度明显增加”这一原因所致，而是因被告王华违反《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第五十二条规定所致，即使被告永诚财产保险股份有限公司重庆分公司万州支公司所据以拒赔的合同条款有效，也不能适用该条款拒赔。综上，原告要求被告永诚财产保险股份有限公司重庆分公司万州支公司在保险责任限额内赔偿损失55700元，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十九条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条、第二十三条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条之规定，判决如下：一、被告永诚财产保险股份有限公司重庆分公司万州支公司在交强险和商业第三者责任保险限额内赔偿原告中国人民财产保险股份有限公司常州市分公司已支付的赔偿款55700元，于本判决发生法律效力之日起十日内付清。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司常州市分公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取597元，由被告永诚财产保险股份有限公司重庆分公司万州支公司负担，于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告中国人民财产保险股份有限公司常州市分公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。审判员  吴中和二〇二〇年九月十五日书记员  蒋 于