河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初13822号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人孙建平，该公司总经理。委托代理人付立明，河南律范律师事务所律师。委托代理人王辉，河南律范律师事务所律师。被告高素培，女，汉族，1982年7月6日出生，住广东省广宁县。被告林家焕，男，汉族，1983年12月14日出生，住广东省广宁县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告高素培、林家焕保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托代理人付立明、王辉到庭参加诉讼，被告高素培、林家焕经本院合法送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿金额329081.7元（其中代偿本金为321923.55元、代偿利息为6703.01元、代偿罚息为455.14元）；2、判令被告向原告支付逾期保险费1482.4元；3、判令被告向原告支付违约金12024.64元（以代偿金额为基数，自2020年1月2日起，按照0.063%/天暂计算至2020年2月29日为12024.64元，实际计算至被告清偿全部款项之日）；4、判令原告对抵押物（位于金水区××楼××单元××号的房产，产权证号：郑房权证字第1501292639-1、1501292639-××号）的处分价款享有优先受偿权；5、判令被告承担本案诉讼费。经审理查明：2019年6月12日，被告高素培与中国光大银行股份有限公司郑州丰产路支行（以下简称“光大银行丰产路支行”）签订《借款合同》，合同编号：DY20190609002402-001，2019年7月5日，被告高素培与光大银行丰产路支行签订《借款合同》，合同编号：DY20190609002402-005，2019年8月26日，被告高素培与光大银行丰产路支行签订《借款合同》，合同编号：DY20190609002402-006，以上三笔借款共计340000元，三份《借款合同》约定：借款期限为36个月，借款利率为年利率7.125%，本息偿还方式为36期等额本息，还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。被告发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定的借款利率的150.0%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。《借款合同》签订后，出借人光大银行丰产路支行分别于2019年6月14日、2019年7月5日和2019年8月26日按照合同约定将出借款支付至被告高素培银行账户，完全履行了出借义务。2019年6月12日，被告高素培在原告处投保平安个人借款保证保险，原告于当日为其出具了《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：BDDY1906120000980428），约定被保险人为光大银行丰产路支行，保险金额为165000元，保证期间自借款发放之日其至该笔借款本息全部清偿之日止，每月按时缴纳保费，每月保费率0.12%，每月保费金额为180元；投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，有权向投保人行使请求赔偿的权利，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费，包括但不限于被保险人对投保人享有的借款债权。从保险人理赔当日开始超过0天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按照每日0.063%，向保险人缴纳违约金。被告高素培又于2019年7月5日与原告签订了《平安个人借款保证保险投保单》（编号：TBDY19070500001793896）、《平安个人借款保证保险保险单》（编号：BDDY1907050001206137），于2019年8月24日与原告签订了《平安个人借款保证保险投保单》（编号：TBDY19082400002530486）、《平安个人借款保证保险保险单》（编号：BDDY1908240001747276），其余保单约定与前述保单约定一致。2019年6月12日，被告高素培、林家焕作为抵押人、原告作为抵押权人签订《最高额抵押合同》（编号：DY20190609002402），被告高素培、林家焕将其所有的位于金水区××楼××单元××号（产权证号：郑房权证字第1501292639-1、1501292639-××号）房产作为抵押物设立抵押担保并办理了抵押登记，原告于2019年6月13日取得了编号为豫（2019）郑州市不动产证明第0174717号《不动产登记证明》，抵押方式为最高额抵押，抵押最高债权数额为37.29万元，债务履行期限为2019年6月12日至2027年9月20日。同日，被告林家焕签署《共同及共有债务声明》载明：本人系借款人配偶，本人确认借款人高素培自2019年6月12日至2027年9月20日止的期间因未按时偿付借款导致原告向出借人理赔，从而对高素培享有债权，此债权构成夫妻共同债务，本人同意共同偿还，向原告承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产及本人个人财产予以清偿；知悉并同意借款人高素培以房地产权利证编号为郑房权证字第1501292639-1、郑房权证字第××号房产作为抵押物向原告提供抵押担保，本人均予以认可和同意，无需事前或另行征求本人的任何意见。自2019年10月14日起，被告高素培再未根据约定向光大银行丰产路支行履行还款义务，原告根据保单履行保证责任，于2020年1月2日为被告代偿了三份《借款合同》项下所有的借款本金、利息以及罚息共计人民币329081.7元。2020年1月3日，光大银行丰产路支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》三份，原告的保险责任已经全部履行完毕，原告可依据保险单、抵押合同向借款人行使包括但不限于主债权、抵押权等一切权利。另查明：2009年2月6日，被告高素培与被告林家焕登记结婚。以上事实有原告提交的个人借款合同、平安个人借款保证保险投保单及保险单、最高额抵押合同、被告承诺书、不动产登记证明、共有及共同债务声明、代偿债务与权益转让确认书等证据材料以及本案庭审笔录在案佐证。本院认为：被告高素培向出借人光大银行丰产路支行借款，在原告处投保平安个人借款保证保险，原被告双方构成保险合同关系。被告高素培借款逾期后，原告按照被保险人的索赔申请进行了理赔，支付理赔款共计329081.7元。根据保险合同的约定，原告有权向被告高素培追偿，要求归还理赔款项。被告林家焕作为被告高素培的配偶，签署《共同及共有债务声明》，确认了上述债务属于夫妻共同债务，应与被告高素培共同承担还款责任。故对于原告要求被告高素培、林家焕支付理赔款项329081.7元及逾期保费1482.4元的请求，本院予以支持。对于原告要求被告高素培、林家焕自2020年1月2日起，按照日0.063%支付违约金的请求，结合本案的实际情况，本院酌定按照日0.027%予以支持。原告请求对二被告抵押物享有优先受偿权，因二被告以其名下坐落于金水区××楼××单元××号（产权证号：郑房权证字第1501292639-1、1501292639-××号）房产向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，故本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高素培、林家焕于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款项329081.7元及违约金（以329081.7元为基数，自2020年1月2日起按日利率0.027%标准计算至实际清偿之日止）。二、被告高素培、林家焕于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费1482.4元。三、原告中国平安财产保险股份有限公司对高素培、林家焕名下坐落于金水区郑花路99号12号楼4单元11层934号（产权证号：郑房权证字第1501292639-1、1501292639-××号）房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6439元减半收取3219.5元，由被告高素培、林家焕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于郑州市中级人民法院。审判员  张花显二〇二〇年九月二十七日书记员  李坪璐