安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0802民初1472号原告：徽商银行股份有限公司安庆分行，住所地安徽省安庆市人民路528号。负责人：朱革，该分行行长。委托诉讼代理人：王欣，上海市海华永泰律师事务所律师。被告：程洪生，女，汉族,1962年6月29日出生，住安徽省桐城市。原告徽商银行股份有限公司安庆分行（以下简称徽行安庆分行）与被告程洪生信用卡纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王欣到庭参加诉讼。被告程洪生经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。徽行安庆分行向本院提出诉讼请求：1.被告立即清偿透支本金12893.77元以及利息、违约金和手续费等（截止2020年7月31日利息为3471.15元、逾期费用为7006.37元，全部欠款本息及费用合计23371.29元）；2.被告承担原告为追索被告欠款而实际支付的律师费2500元；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告与原告签订《徽商银行黄山信用卡申请表》，并于2012年12月14日成功办理信用卡,卡号为:62×××86。《徽商银行黄山信用卡领用合约》约定：被告如未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息（自银行记账日起按日息万分之五标准计算）外，还应按约定的比例和标准支付原告违约金（按最低还款额未还部分的5%收取）。现被告未能在到期还款日（含）前清偿欠款，原告多次催要未果。为此提起诉讼，请依法支持原告全部诉求。程洪生未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、负责人身份证明书、被告身份证复印件、送达地址截图、《徽商银行黄山信用卡领用合约》、《徽商银行黄山信用卡章程》、徽商银行信用卡声明及签名栏、被告申请信用卡照片截图、账户余额查询截图、账户交易流水、账户备注导出明细表、委托代理合同、律师费发票复印件等证据，被告未到庭应诉，也未对原告提交的证据发表质证意见。经审查，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告向原告申请信用卡，申请表载明：本人已阅读并了解徽商银行黄山信用卡的计息规则和年费/滞纳金/超限费收取方式（详见《徽商银行信用卡章程》及《徽商银行信用卡（个人卡）领用合约》）。被告在该申请表上抄录：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《徽商银行黄山信用卡章程》第二十五条约定：发卡银行对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五（实际年化利率约18%），透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍（实际年化利率约12.6%），信用卡透支的计结息方式和利率标准按照发卡银行公布的标准执行，发卡银行与持卡人另有约定的除外。第二十八条约定：持卡人未能在最后还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付违约金。《徽商银行黄山信用卡领用合约》第三条第三款约定：乙方（被告）在最后还款日前（含当日）偿还全部应还款的，其当期账单上发生的消费交易款项享受自银行记账日至最后还款日期间的免息待遇。信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天。乙方如未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方（原告）违约金。第四条第二款约定：乙方若未依约还款或有违法违规、欺诈行为造成甲方经济损失，甲方有权催收、依法追索并停止乙方卡片使用……甲方在追索乙方欠款期间所产生的一切费用（包括但限于诉讼费、律师费、公告费、处置资产的费用等）均由乙方承担。徽商银行黄山信用卡资费标准规定：循环信用利息为日息万分之五（实际年利率约18%）；违约金为最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；惠享金卡等特定产品以及分期等特殊业务收费标准详见网站公告。被告于2012年10月10日申领并成功办理信用卡,卡号为:62×××86。原告将信用卡交付被告，被告于2012年12月14日开户使用。因被告未能依约归还信用卡透支款项，原告多次催款未果，予以呆账核销。现原告委托律师诉至本院，并支付律师代理费2500元。另查明，截止2020年7月31日，银行系统反馈被告账单余额23371.29元，其中：透支本金12893.77元、利息3471.15元、逾期费用余额7006.37元。本院认为，被告自愿向原告申领信用卡,并签署声明遵守领用合约的规定,原告也向其核发了信用卡,双方之间形成信用卡合同关系。领用合约载明了双方的权利和义务,内容未违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,双方应按约定全面履行自己的义务。被告作为信用卡的申请人和持有人,开卡使用后应按约按时足额偿还相应款项,否则应当承担相应的违约责任。原告向被告发放信用卡并提供约定的金融服务,而被告未能依约足额还款,已构成违约。原告要求被告偿还截止2020年7月31日借款本金12893.77元及利息3471.15元的诉讼请求,本院予以支持。关于逾期费用部分，原告收取标准过高，且未能明确每项内容的计算方式及过程，本院对该部分诉讼请求酌情按被告拖欠本金数额12893.77元的5%即644.69元元予以支持。律师代理费，原告主张2500元，有事实及法律依据，本院予以支持。被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己相关诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果由被告自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告程洪生于本判决生效之日起十日内向原告徽商银行股份有限公司安庆分行偿还信用卡透支本金12893.77元以及利息3471.15元并支付违约金等逾期费用644.69元；二、被告程洪生于本判决生效之日起十日内向原告徽商银行股份有限公司安庆分行支付律师代理费2500元；三、驳回原告徽商银行股份有限公司安庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费447元，减半收取计223.5元（原告已预缴），由原告徽商银行股份有限公司安庆分行负担23.5元，被告程洪生负担200元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  朱振平二〇二〇年九月二十九日书记员  胡 璨附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。