湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1302民初3760号原告：中国建设银行股份有限公司娄底市分行，住所地：娄底市娄星区长青中街38号。负责人：罗旭光，系该行行长。委托诉讼代理人：陈伯林，男，汉族，1979年3月23日出生，住湖南省娄底市娄星区，系该行员工。委托诉讼代理人：姜时杰，湖南淡远（娄底）律师事务所律师。被告：刘江南，男，汉族，1991年8月28日出生，户籍所在地：湖南省涟源市。原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行（以下简称建行娄底市分行）诉被告刘江南信用卡纠纷一案，本院于2020年8月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行娄底市分行的委托代理人姜时杰到庭参加诉讼，被告刘江南经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行娄底市分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即向原告偿还其信用卡透支本金57375.09元及利息20085.66元、违约金等6381.47元，合计83842.22元（数据截止2020年6月30日，此后利息、违约金等按《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的方式计算至实际清偿之日止）；2．判令原告对被告提供抵押的湘Ｋ×××××号小型普通客车（机动车登记证书编号：43×××00）在上述信用卡透支本息、违约金及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3．被告承担本案的全部诉讼费用。被告刘江南未到庭，亦未向法庭提交答辩状。查明的事实本院根据当事人的主张及举证情况，确认本案以下事实：2017年4月23日，被告刘江南向原告建行娄底市分行申请办理信用卡购车分期付款业务，填写了《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，并声明签字：“本人已阅读了《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。”约定条款载明：龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额偿还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示的当期应还款额全额还款的，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。约定条款对其他事项进行了约定。2017年5月15日，被告刘江南填写了《中国建设银行龙卡汽车卡申请表（分期专用申请表）》，并承诺遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》。同时，被告刘江南声明签字“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”领用协议约定：甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的。全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。领用协议对其他事项也进行了约定。原告建行娄底市分行经审查后向被告刘江南发放了卡号为35×××68的信用卡。2017年5月18日，被告刘江南将其所有的湘Ｋ×××××小型普通客车（机动车登记证书编号：43×××00）抵押给原告建行娄底市分行，并办理了抵押登记。2018年4月11日，被告刘江南向原告建行娄底市分行申请办理湖南公安便民龙卡，原告建行娄底市分行经审查后向被告刘江南发放了卡号为62×××30的信用卡。之后，被告刘江南申领信用卡后开始消费但未能按约还款，截止至2020年6月30日，被告刘江南尚欠原告建行娄底市分行透支的信用卡本金57,375.09元，利息20,085.66元，违约金等6,381.47元，合计83,842.22元。因被告刘江南未按约定偿还透支款，原告建行娄底市分行经多次催收未果，遂诉至本院。上述事实，有原告提供的身份资料、中国建设银行龙卡汽车卡申请表、中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表、智慧柜员机业务凭证、信用卡诉讼台账、欠款证明、中国建设银行信用卡领用协议及章程、车辆抵押权证及原告的陈述等在案佐证。判决的理由与结果本院认为，被告刘江南与原告建行娄底市分行签署的《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》及《湖南公安便民龙卡申请表》均是双方当事人的真实意思表示，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按合同约定履行各自的义务。原告建行娄底市分行向被告刘江南发放了信用卡，被告刘江南使用该信用卡进行了消费，但被告刘江南未按照约定偿还欠款，被告刘江南的行为已构成违约。根据合同约定，被告刘江南未按约定偿还欠款的，应支付本金、利息、违约金等。故，对原告建行娄底市分行要求被告刘江南偿还透支的本金、利息及违约金的诉求，本院予以支持。被告刘江南以其所有的湘Ｋ×××××小型普通客车为其信用卡业务提供了抵押担保并办理了抵押登记，故原告建行娄底市分行主张要求对被告刘江南提供抵押的湘Ｋ×××××小型普通客车在上述信用卡透支本息、违约金及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的诉求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告刘江南经本院合法传唤，未到庭参加本案诉讼，系对自身诉讼权利的放弃，不影响本院根据查明的案件事实，依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘江南在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行信用卡（卡号62×××30）透支的本金55966.08元及利息、违约金（截止至2020年6月30日，利息19643.69元，违约金6292.66元，2020年7月1日之后的利息按《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的计算方式计付至实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行有权对被告刘江南提供的抵押担保物，即湘Ｋ×××××小型普通客车（机动车登记证书编号：43×××00）在其（卡号62×××30）贷款抵押担保债权范围内享有优先受偿的权利；三、由被告刘江南在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行信用卡（卡号35×××68）透支的本金1409.01元及利息、违约金（截止至2020年6月30日，利息441.97元，违约金88.81元，2020年7月1日之后的利息按《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的计算方式计付至实际清偿之日止）；如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费948元（已减半收取），由被告刘江南负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员 陈 容二〇二〇年九月二十七日书记员 何丹阳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。