福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初2114号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行，住所地福建省泉州市鲤城区九一街160号邮政大楼。 负责人：陈晓鹏，系该支行行长。 委托诉讼代理人：李小军，男。 委托诉讼代理人：洪楚君，女。 被告：程建伟，男，1983年4月14日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行（以下简称邮储银行温陵路支行）与被告程建伟信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行温陵路支行的委托诉讼代理人洪楚君到庭参加诉讼。程建伟经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行温陵路支行向本院提出诉讼请求：1.判令程建伟立即偿还透支本金27857.56元，利息、复利1981.74元、费用8686.11元，合计38525.41元，并支付自2020年2月25日起至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》(以下简称《领用合约》)及《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》(以下简称《章程》)中规定的利息、复利、违约金、手续费等相关费用；2.本案诉讼费、公告费等费用由程建伟承担。诉讼中，邮储银行温陵路支行减少第一项诉讼请求为：判令程建伟立即偿还透支本金27797.56元，利息、复利为1981.74元，手续费2129.34元、违约金6556.77元，合计38465.41元。事实与理由：2013年2月19日，程建伟填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》向邮储银行温陵路支行申请办理中国邮储银行信用卡，双方在《领用合约》及《章程》中约定，当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇。若未能在到期还款日前全额还款的，不再享有免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，利息和复利均为日利率万分之五，按月计收复利。在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分5%支付违约金。超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下邮储银行温陵路支行有权自行或委托律师事务所等第三方机构追讨或代为追讨欠款，因催讨产生的包括但不限于诉讼费、律师费等均由借款人承担。2013年3月6日，邮储银行温陵路支行向程建伟发放一张邮储银行信用卡。程建伟使用该张卡进行透支消费，但于2019年1月16日开始未按期足额还款，截止2020年2月25日，程建伟的信用卡已累计欠透支本金27857.56元，利息、复利1981.74元、费用8686.11元（分期手续费2129.34元、违约金6556.77元），合计38525.41元。后程建伟于2020年3月2日、4月11日、5月10日、6月5日、7月9日、8月5日分别还款10元，合计还款60元，该款项是用于偿还本金，故邮储银行温陵路支行减少第一项诉讼请求中的本金标的为27797.56元。诉讼中，邮储银行温陵路支行述称，因程建伟逾期太久，其已经停止了本案信用卡的使用，该信用卡的相关利息、费用计算至2019年7月16日，后续不再继续计算相关利息、费用。 程建伟未作答辩。 邮储银行温陵路支行围绕诉讼请求依法提交了证据，程建伟未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。邮储银行温陵路支行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与邮储银行温陵路支行诉称的事实一致。另查明，程建伟透支的信用卡本金27797.56元是按照日利率万分之五计收利息和复利，自2018年12月16日至2019年7月16日期间产生的利息、复利为1981.74元，其中透支本金24915.95元除了利息、复利外，尚欠分期手续费2129.34元未偿还。违约金在程建伟2019年1月16日逾期未还款后产生。 本院认为，程建伟向邮储银行温陵路支行申请办理信用卡业务用于个人消费并产生欠款事实清楚，邮储银行温陵路支行与程建伟之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性或禁止性规定，应认定为合法有效。合同双方当事人应按约定全面履行自己的义务，但程建伟用上述信用卡进行消费却未能按时足额偿还欠款本息，其行为已经构成违约，依法应承担相应的违约责任。现邮储银行温陵路支行要求程建伟清偿尚欠的信用卡透支款本金及相应利息、复利、分期手续费，符合合约约定及法律规定，本院予以支持，但相应利息、复利、分期手续费应以年利率24%为限，即透支本金27797.56元自2018年12月16日至2019年7月16日期间产生的利息、复利、分期手续费合计应以3891.66元（27797.56元×2%×7个月）为限，邮储银行温陵路支行主张的超过该数额的利息、复利、分期手续费，本院不予支持。至于违约金，根据2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”的规定，邮储银行温陵路支行未能举证证明其已经根据上述规定与程建伟通过协议约定了收取违约金及收取方式、标准，故对其主张程建伟支付违约金的诉讼请求，不予支持。程建伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、程建伟应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行信用卡本金27797.56元、利息、复利、分期手续费3891.66元，合计31689.22元； 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费762元，减半收取计381元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行负担67元，由程建伟负担314元。程建伟应于本判决生效之日起七日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  黄细芬 二〇二〇年九月四日 书记员  黄春霞 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书 指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。