湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初3845号 原告郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人周松柏，系该公司董事长。 委托诉讼代理人雷斌，湖南福城律师事务所律师。 委托诉讼代理人李虹，湖南福城律师事务所律师。 被告李宾秀，女，1966年1月19日出生，汉族，住湖南省郴州市。 委托诉讼代理人陈金生，男，1974年1月13日出生，汉族，户籍住址湖南省安仁县。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商银行）与被告李宾秀金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商银行的委托诉讼代理人雷斌、被告李宾秀的委托诉讼代理人陈金生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商银行请求本院判令：1.被告李宾秀偿还借款本金165000元、偿还利息及罚息68533.73元（利息及罚息按照《个人贷款合同》的约定，从2017年9月5日起按照月利率8‰计算至2017年12月26日；从2017年12月27日按照月利率12‰计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2020年6月8日），合计233533.73元；2.原告对登记在被告李宾秀名下的位于香雪西路××山庄××号的房屋［房屋所有权证号：郴房权证北湖字第××号］享有以折价、拍卖所得的价款优先受偿的权利；3.本案诉讼费等实现债权的费用概由被告承担。 被告李宾秀答辩要点：借款属实，诉讼中李宾秀偿还45000元借款本金，希望银行宽限还款时间，李宾秀尽快偿还欠款。 查明的事实 根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实： 2014年12月26日，以郴州农商银行城南支行作为贷款人，被告李宾秀作为借款人，双方签订一份《个人借款合同》。合同约定主要内容：借款用途为周转；借款200000元；借款期限为36月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；采用固定利率，约定合同月利率8‰；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；本合同项下借款为抵押贷款；借款人承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费等；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项的构成借款人违约；借款人违约的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。同日，郴州农商银行城南支行作为抵押权人，被告李宾秀作为抵押人，双方签订了一份《抵押合同》，合同约定主要内容：为了确保李宾秀（下称债务人）与抵押权人签订的《借款合同》（下称主合同）的切实履行，抵押人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保。被担保的主债权种类为可转让商品房抵押贷款，本金数额200000元；抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）；抵押人同意以登记在李宾秀名下的房产（位于郴州市北湖区，房屋所有权证号为：郴房权证北湖字第××号，建筑面积112.89㎡，房屋所有权人李宾秀，房屋性质私有房产）作为抵押物，为上述《个人借款合同》提供抵押担保，双方并于2014年12月18日在郴州市房产交易与权属登记管理处办理了抵押物登记手续，领取了郴房他证北湖区字第××号房屋他项权利证书。 《个人借款合同》及《抵押合同》签订后，郴州农商银行城南支行按合同约定于2014年12月26日向被告李宾秀发放了贷款200000元，借款利率8‰，借款到期日为2017年12月26日。截止2020年6月8日，被告李宾秀尚欠原告郴州农商银行借款本金165000元、借款利息68533.73元（借款利息按合同约定标准，从2017年9月5日起暂计算至2020年6月8日止）。该款经原告郴州农商银行催讨未果，遂诉至本院。 另查明，被告李宾秀于2020年7月1日还款15000元，于2020年9月7日还款30000元，合计还款45000元。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告郴州农商银行与被告李宾秀签订的《个人借款合同》、《抵押合同》均是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。依据合同约定，原告郴州农商银行向被告李宾秀发放了贷款，履行了合同约定的义务，而被告李宾秀未按合同约定按期偿还借款本息，已构成违约，应承担偿还本息的违约责任。原告郴州农商银行诉请，截止2020年6月8日，被告李宾秀尚欠原告郴州农商银行借款本金165000元。经查，被告李宾秀于2020年7月1日、9月7日共偿还45000元借款本金，原告郴州农商银行也予以认可，故被告李宾秀截止2020年9月7日尚欠原告郴州农商银行借款本金120000元。根据合同约定，逾期罚息利率在原借款利率上加收50%，原借款利率为8‰，逾期罚息利率按12‰计算，故原告郴州农商银行诉请，截止2020年6月8日被告李宾秀尚欠原告郴州农商银行借款利息及逾期罚息68533.73元（自2017年9月5日起算），符合合同约定，本院予以支持。被告李宾秀以其名下的房产为本案借款本息及实现债权费用提供抵押担保，并办理了抵押物登记手续，抵押有效，故在被告李宾秀未按期还本付息的情况下，原告郴州农商银行有权要求被告李宾秀以该抵押房产对借款合同项下的债务承担抵押担保责任，原告郴州农商银行对该抵押房产在折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、限被告李宾秀于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金120000元、借款利息及逾期罚息68533.73元（借款利息及逾期罚息从2017年9月5日起暂计算至2020年6月8日止），合计借款本息188533.73元。2020年6月8日之后的借款利息按月利率12‰计算至借款本金实际清偿之日止； 二、如果被告李宾秀未按上述指定期间履行偿还借款本息义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权对登记在被告李宾秀名下的位于郴州市的房屋（房屋所有权证号：郴房权证北湖字第××号）享有以折价、拍卖所得的价款优先受偿。 如果被告李宾秀未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4804元，减半收取2402元，由被告李宾秀承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  杨宗文 二〇二〇年九月十八日 法官助理卢青清 书记员张婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。