河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初13665号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。负责人孙建平，该公司总经理。委托代理人康顺杰，河南律范律师事务所律师。委托代理人刘金库，河南律范律师事务所实习律师。被告王娟，女，汉族，1975年4月29日生，住河南省新密市。被告张云涛，男，汉族，1974年1月5日生，住河南省新密市。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告王娟、张云涛保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款614405.95元（其中代偿本金597353.54元，利息16054.17元，罚息998.24元）；2、判令被告向原告支付逾期保险费2805.66元；3、判令被告向原告支付违约金（以理赔金额为基数，自2020年6月9日起按照0.063％/天暂计算至2020年6月17日为3096.61元，实际计算至被告偿还全部款项之日）；4、判令原告对位于郑州市二七区庆喜路××楼××号（房产证号：郑房权证字第××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款在第一、二、三项债权范围内享有优先受偿；5、判令被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费、公告费等费用。被告王娟、被告张云涛经合法传唤未到庭。经审理查明：2019年10月18日，被告王娟与中航信托股份有限公司（以下简称“中航信托”）签订《借款合同》（合同编号：DY20191017004362-001）一份，约定：被告王娟作为借款人向中航信托借款200000元，借款期限为36个月，借款利率为年利率9.2%，还款日为每月放款日相对应日期。被告方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150.0%按日计收逾期罚息，按月计收逾期罚息复利，直至清偿完毕之日止。《借款合同》签订后，出借人中航信托股份有限公司于2019年10月21日按照合同约定将出借款200000元支付至被告王娟银行账户，完全履行了出借义务。2019年11月7日，被告王娟与中航信托股份有限公司（以下简称“中航信托”）签订《借款合同》（合同编号：DY20191017004362-003）一份，约定：被告王娟作为借款人向中航信托借款300000元，借款期限为36个月，借款利率为年利率9.2%，还款日为每月放款日相对应日期。被告方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150.0%按日计收逾期罚息，按月计收逾期罚息复利，直至清偿完毕之日止。《借款合同》签订后，出借人中航信托股份有限公司于2019年11月10日按照合同约定将出借款300000元支付至被告王娟银行账户，完全履行了出借义务。2020年2月18日，被告王娟与中航信托股份有限公司（以下简称“中航信托”）签订《借款合同》（合同编号：DY20191017004362-004）一份，约定：被告王娟作为借款人向中航信托借款150000元，借款期限为36个月，借款利率为年利率9.2%，还款日为每月放款日相对应日期。被告方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150.0%按日计收逾期罚息，按月计收逾期罚息复利，直至清偿完毕之日止。《借款合同》签订后，出借人中航信托股份有限公司于2020年2月18日按照合同约定将出借款150000元支付至被告王娟银行账户，完全履行了出借义务。被告王娟于2019年10月18日在原告处投保，原告为其出具了《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：BDDY1910180002336059），约定被保险人为中航信托，保险金额220000元，保证期间自借款发放之日其至该笔借款本息全部清偿之日止，每月按时缴纳保费，每月保费率0.12%，每月保费金额为237.6元；于2019年11月7日在原告处投保，原告为其出具了《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：BDDY1911070002590062），约定被保险人为中航信托，保险金额330000元，保证期间自借款发放之日其至该笔借款本息全部清偿之日止，每月按时缴纳保费，每月保费率0.12%，每月保费金额为356.4元；于2020年2月17日在原告处投保，原告为其出具了《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：BDDY2002170003838399），约定被保险人为中航信托，保险金额165000元，保证期间自借款发放之日其至该笔借款本息全部清偿之日止，每月按时缴纳保费，每月保费率0.12%，每月保费金额为178.2元。以上保险单双方共同约定：投保人拖欠任何一期借款到达80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费；保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取违约金。2019年10月18日，被告王娟、张云涛作为抵押人、原告作为抵押权人签订《最高额抵押合同》（编号：DY20191017004362），将位于郑州市二七区庆喜路××楼××号（房产证号：郑房权证字第××号）房产作为抵押物设立抵押担保，主债权和主合同为抵押权人自2019年10月18日至2028年1月26日止的期间的与债务人办理的各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，抵押担保最高本金金额720500元。同日，被告张云涛签署《共同及共有债务声明》载明：本人张云涛系借款人王娟配偶，本人确认借款人王娟自2019年10月18日至2028年1月26日止的期间因未按时偿付借款导致原告向出借人理赔，从而对王娟享有债权，此债权构成夫妻共同债务，本人同意共同偿还，向原告承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产及本人个人财产予以清偿；知悉并同意借款人王娟以房地产权利证编号为郑房权证字第××号房产作为抵押物向原告提供抵押担保，本人均予以认可和同意，无需事前或另行征求本人的任何意见。原告提供的2019年10月21日《不动产登记证明》载明，编号为豫（2019）郑州市不动产证明第0403995号，证明事项抵押权，权利人为原告，义务人为王娟，房屋坐落郑州市二七区庆喜路××楼××号，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为72.05万元，债务履行期限为2019年10月18日至2028年1月26日。自2020年3月21日起，被告王娟再未根据约定向中航信托履行还款义务，经中航信托通知，原告根据保单履行保证责任，于2020年6月9日向中航信托进行了理赔，理赔金额合计608261.89元。另查明，1997年1月15日，被告王娟与被告张云涛登记结婚。以上事实有原告提交的个人借款合同、平安个人借款保证保险投保单及保险单、最高额抵押合同、共有及共同债务声明、不动产登记证明、履行保险责任通知书、履行保险责任证明书等证据材料以及本案庭审笔录在案佐证。本院认为，本案系保证保险合同纠纷。被告王娟向中航信托借款共计650000元，被告借款逾期后，原告按照被保险人的索赔申请进行了理赔，支付理赔款共计608261.89元。根据保险合同的约定，原告有权向被告王娟追偿，要求被告归还理赔款项。被告张云涛作为被告王娟配偶，在共有债务声明签字，应与被告王娟共同承担还款责任。故对于原告要求被告王娟、张云涛支付理赔款项608261.89元及逾期保费2805.66元的请求，本院予以支持。对于原告要求被告王娟、张云涛以608261.89元为基数自2020年6月9日起按照日0.063%支付违约金的请求，结合本案的实际情况，本院酌定按照日0.027%予以支持。原告请求对被告王娟抵押物享有优先受偿权，因被告王娟以其名下坐落于郑州市郑州市××楼××号（房产证号：郑房权证字第××号）房产向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，故本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王娟、张云涛于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款项608261.89元及违约金（以608261.89元为基数，自2020年6月9日起按日利率0.027%标准计算至实际清偿之日止）；二、被告王娟、张云涛于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费2805.66元；三、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告王娟名下坐落于位于郑州市二七区庆喜路24号6号楼11层1101号（房产证号：郑房权证字第××号）房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10003元，减半收取5001.5元，由被告王娟、张云涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张花显二〇二〇年九月二十七日书记员  李 浩