河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初11808号原告：中国银行股份有限公司河南省分行，住所地郑州市郑东新区CBD商务外环与商务西六街交叉口东南角。负责人：常冰雁，行长。委托诉讼代理人：鲍宛生、李旭航，河南世纪通律师事务所律师。被告：周怡雯，女，1997年6月10日出生，汉族，住郑州市。原告中国银行股份有限公司河南省分行与被告周怡雯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人鲍宛生、李旭航到庭参加诉讼，被告周怡雯经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告立即偿还贷款本金30万元，及截至2020年4月21日的利息786.41元、罚息8266.35元（以上共计309052.76元），并按合同约定的利率标准支付自2020年4月22日起至本息实际还清之日止的利息和罚息；判令被告立即偿还贷款本金14万元，及截至2020年4月21日的利息405.99元、罚息3819.82元（以上共计144225.81元），并按合同约定的利率标准支付自2020年4月22日起至本息实际还清之日止的利息和罚息；判令原告对位于管城回族区紫荆山路61号16层1612号房屋【不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0376416号】拍卖、变卖价款享有优先受偿权；判令被告承担诉讼费、保全费、律师费等相关费用。事实和理由：2018年12月17日，被告与原告签订编号为2018年省分营额协字第0452号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，约定原告向被告提供个人循环贷款额度为44万元，额度有效期为5年，自2018年12月17日至2023年12月17日；被担保最高债权额为44万元，抵押物为管城回族区紫荆山路61号16层1612号房屋。2019年1月4日，被告周怡雯与原告签订编号为2018年省分营抵借字第0452号《中国银行股份有限公司网上银行个人循环贷款额度协议》，额度金额为30万元，额度有效期为12个月，贷款用途为消费。2019年1月4日，被告周怡雯与原告签订编号为2018年省分营抵借字第0452号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，贷款金额为14万元，贷款期限为12个月，贷款用途为消费。后原告依约发放了上述两笔贷款。现上述两笔贷款均已到期，两笔贷款尚欠的本金、利息及罚息，经原告多次催要仍未偿还。被告不按时还款，严重违约，应承担违约责任。另根据合同约定，原告为追索此笔贷款而发生的诉讼费、保全费、律师费等费用应由被告承担。被告未答辩。经审理，本院对案件事实认定如下：2018年12月17日，被告作为借款人与原告作为贷款人签订一份《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》（编号：2018年省分营额协字第0452号），约定：贷款额度为44万元，自2018年12月17日起至2023年12月17日止；担保由被告提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同（编号：2018年省分营额抵字第0452号）。2018年12月17日，被告作为抵押人与原告作为抵押权人签订一份编号为2018年省分营额抵字第0452号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，约定：抵押期间为2018年12月17日至2023年12月17日；被担保最高债权额为44万元；抵押物为所在地为管城回族区紫荆山路61号16层1612号【不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0376416号】的成套住宅。被告以上述房屋办理抵押登记，不动产登记证明号为豫（2018）郑州市不动产证明第0380657号。2019年1月4日，被告作为借款人填写中国银行股份有限公司网上银行个人循环贷款申请表申请贷款30万元，填写中国银行个人抵（质）押循环贷款额度用款申请表、贷款面谈确认书申请贷款14万元。同日，原、被告双方签订一份《中国银行股份有限公司网上银行个人循环贷款额度协议》（编号：2018年省分营抵借字第0452号），约定：原告同意向被告提供网上银行个人循环贷款额度30万元，并为被告开立网上银行专属贷款账户；本额度有效期为1年，自2019年1月4日至2020年1月4日；贷款用途为消费；贷款的基准利率为全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率LPR；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从原告实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日；第一个浮动周期内，贷款年利率为6.96%（此系额度协议签订日利率，实际放款日如遇贷款基准利率调整，按实际放款日贷款基准利率上浮61.48%重新确定本协议贷款利率，不再另行通知被告）；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的贷款基准利率上浮作为下一个浮动周期的适用利率。按原告适用的计息方式计算利息；按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本协议约定的贷款利率水平上加收50%；按月还款的，还款期共计12期，每月的1日为还款日。同日，原、被告双方还签订一份编号为2018年省分营抵借字第0452号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，约定：借款人为被告；贷款金额为14万元；贷款期限为12月；贷款用途为消费；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，按实际放款日或者重新定价日当日适用的全国银行间同业拆借中心公布的贷款基准利率基础上加265基点；付息方式为按月付息；罚息为逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款支付方式为受托支付，放款账户户名为张作秒，放款账户账号为26×××78；首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的1日；还款方式为按月还息，到期还本息；贷款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。2019年1月4日，被告签署个人抵（质）押循环贷款划款委托书，载明将申请提款14万元用于支付消费的款项以转账方式直接转入张作秒在中行开立的账户中。2019年1月16日，原告向被告发放14万元贷款。原告提交的中国银行零售贷款借据载明被告14万元的借款信息，扣款账户为25×××51。原告提交的两笔贷款截止2020年4月21日逾期未还款查询单分别显示：第一笔本金余额300000元；逾期期数1；拖欠本金300000元；应收利息786.41元；拖欠本金的罚息8245元；应收利息的罚息21.35元；逾期合计309052.76元。第二笔本金余额140000元；逾期期数1；拖欠本金140000元；应收利息405.99元；拖欠本金的罚息3808.31元；应收利息的罚息11.51元；逾期合计144225.81元。以上事实有原告提交的《个人循环贷款额度协议》、《网上银行个人循环贷款额度协议》、网上银行个人循环贷款申请审批表、个人抵（质）押循环贷款额度用款申请表、贷款面谈确认书、《个人抵（质）押循环贷款合同》、中国银行零售贷款借据、个人贷款放款回单、逾期未还款查询、已还贷款明细清单、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、贷款划款委托书、不动产登记证明以及本院庭审笔录在案佐证。本院认为，当事人对于自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中的《个人循环贷款额度协议》、《网上银行个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当根据合同内容履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，被告未按期还款，已构成违约，原告有权宣布债务提前到期。原告主张被告偿还贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。被告将位于管城回族区紫荆山路61号16层1612号【不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0376416号】的房产抵押给原告，并办理了抵押登记，故原告对该抵押房产拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。原告未提交支出律师费的证据，其请求律师费本院不予支持。被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告周怡雯偿还原告中国银行股份有限公司河南省分行贷款本金300000元，及截至2020年4月21日的利息786.41元、罚息8245元，复利21.35元，并按合同约定的利率支付自2020年4月22日起至本息实际还清之日止的利息、罚息，于本判决生效后十日内付清。被告周怡雯偿还原告中国银行股份有限公司河南省分行贷款本金140000元，及截至2020年4月21日的利息405.99元、罚息3808.31元，复利11.51元，并按合同约定的利率支付自2020年4月22日起至本息实际还清之日止的利息、罚息，于本判决生效后十日内付清；原告中国银行股份有限公司河南省分行有权以被告周怡雯名下位于河南省郑州市管城回族区紫荆山路61号16层1612号【不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0376416号】的房产拍卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8099元，减半收取4050元，由被告周怡雯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  高晓明二〇二〇年九月二日书记员  孟凌雲