贵州省台江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2630民初639号 原告：中国人民财产保险股份有限公司黔东南分公司，住所地：贵州省黔东南苗族侗族自治州凯里市宁波路。 法定代表人：李江波，系该公司经理，未到庭。 委托代理人：杨堂宝，贵州远脉律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告：石胜成，男，苗族，1989年2月26日出生，住贵州省台江县。 原告中国人民财产保险股份有限公司黔东南分公司与被告石胜成保证保险合同纠纷一案,本院于2020年7月13日立案后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨堂宝到庭参加诉讼,被告石胜成经本院传票传唤无正当理由拒不到庭,本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司黔东南分公司向本院提出诉讼请求:1.判令被告立即偿付原告为其代偿的小孩借款本息共计72819.75元；2、判令被告支付未付保险费41564.55元；3、判令被告以114384.30元为基数按日千分之一从2019年10月24日起计算至实际付清之日止;4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由:2018年8月27日,被告为向银行借款96000元，向原告投保个人信用贷款保证保险为该借款提供担保。信贷险保险单明确约定，投保人为石胜成，被保险人中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行，借款金额为96000元，保险费57563.64元，保险金额为106533.57元，赔偿等待期80天，费率1.5009%（月），每月保险费1598.99元，保费缴纳方式为每月按时交纳，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人承担违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年09月05日，被告因日常生活消费需要与农行凯里金泉支行签订了《个人担保借款合同》，合同约定农行凯里金泉支行向被告贷款人民币,96，000万元，借款期限为36个月，自2018年09月05日起至2021年09月04日止，并约定了借款利息、还款方式等。合同签订当日，农行凯里金泉支行将贷款96，000万元足额汇入到被告指定的账户。被告向原告投保“信贷险”为上述借款提供担保。然被告在获得农行凯里金泉支行贷款后，因逾期偿还农行金泉支行贷款本息，故原告于2019年10月24日代为偿还农行凯里金泉支行贷款本息共计72，819.75元。被告至今仅支付原告保险费15，999.09元，尚有41，564.55元保险费未支付。综上所述，原告依照合同代被告偿还银行贷款本息后，被告未在保险合同约定的期限偿付原告相应款项，被告除偿还原告代偿银行借款本息和未付保费合计114，384.3元，还应当向原告承担违约责任。为维护原告的合法权益，故诉至贵院，恳请人民法院支持原告的诉请。 被告石胜成未到庭亦未答辩。本院经审理认定事实如下:2018年8月27日,被告为向银行借款96000元，向原告投保个人信用贷款保证保险为该借款提供担保。原告审查后同意承保,并向被告签发编号为PBBR201852260000000260的《个人信用保证保险保险单》,该保险单载明:被保险人为中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行,投保人为石胜成,保险费为57，563.64，保险金额为106，533.57元,保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止,保费缴纳方式为每月按时缴纳,每月保险费金额为1，598.99元,缴费日期为银行扣款之日;特别约定有:（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人承担违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年8月31日，原、被告签订《承诺暨授权书》,其中第5条约定:“本人保证在贵行贷款后，按时足额偿还贷款本息。如本人贷款发生逾期，贵行有权将征收工作交由保险公司进行，保险公司有权对借款合同项下的贷款本息进行理赔，并取得相应款项的代位追偿权。……” 2018年9月5日被告与中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行签订编号为52020120180066264《个人担保借款合同》,约定借款用途为日常生活消费,借款金额960000元,贷款月利率6.8875‰,逾期月利率10.33125‰。上述《个人贷款合同》签订后,同日，中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行按约向被告发放了96，000元的贷款。前述两份合同签订后,被告石胜成按期足额偿还贷款本息、交纳保费至2019年7月。之后被告开始连续逾期,未再履行还本付息、交纳保费义务。2019年10月24日,原告向被保险人中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行履行了保险责任,代偿了被告石胜成欠付的借款本息72，819.75元、中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行亦向原告出具一份《代偿债务确认书》。被告已支付原告保险费15，999.09元，尚欠41，564.55元。原告履行了代偿义务后通过电话向被告进行催收,但被告至今未向其偿还理赔款项,亦未补交欠缴的保险费,原告遂诉来本院。 上述事实，有原告针对其诉请及陈述的事实向本院提交的《个人信用贷款保证保险投保单》、《保险单》、《保证保险贷款申请表》、《个人担保借款合同》、《代偿债务确认书》、《借款凭证》、及当事人陈述在卷佐证,足以认定。本院认为,虽然被告石胜成未到庭,但并不影响本院对案件事实的认定,通过原告提供《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人保证保险贷款申请表》能够证明原、被告双方签订的贷款保证保险合同及被告石胜成与中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行签订的个人贷款合同均系签约双方当事人的真实意思表示,且未违反法律、行政法规的强制性规定,故该两份合同合法有效。对于有效合同,签约各方均应严格按照合同的约定行使权利和履行义务。贷款合同签订后,中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行依约履行了96，000元贷款的发放义务,原、被告亦应按约履行保证保险责任及偿还借款本息的义务。同时,如原告履行保险责任后,被告亦应按约履行其合同义务。因原、被告签订的保险合同对原告保险责任履行的条件及投保人在保险人履行责任后的返还义务均进行了约定,现被告拖欠应偿还的贷款,原告按约向贷款人理赔后,被告亦应按约向原告偿还理赔款项72，819.75元,故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。同时,前述保险合同对投保人逾期或提前还款时投保人应支付未付保费的义务进行了约定,现被告逾期支付保费且全部贷款本息已由原告提前偿清,被告应按约向原告支付未付保费,经本院审查,原告主张的保费计算方法于约有据,故本院对原告要求被告向其支付保费41，564.55元的诉讼请求予以支持。至于原告主张的违约金,虽原、被告签订的保险合同对投保人支付违约金的情形及违约金的计算方法进行了约定,现被告自原告理赔后超过30日未履行返还款项的义务,已构成违约,其应按约向原告支付违约金。但因原告在庭审中自愿变更其主张的违约金计算标准和时间段,即以偿还贷款调整为年利率6%自2019年10月24日起至款清之日止,其主张不违反相关法律法规规定,本院予以照准。因此,本院对原告要求被告以赔款额114，384.30元为基数按年利率6%的标准向其支付自2019年10月24日起至款项还清之日期间的违约金的诉讼请求，本院予以支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告石胜成偿还原告中国人民财产保险股份有限公司黔东南分公司理赔款72819.75元;二、被告石胜成支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费41564.55元;三、被告石胜成自2019年10月24日起以理赔款、保险费114384.30元为基数按照年利率6%的标准向原告中国人民财产保险股份有限公司黔东南分公司支付违约金至款清之日止;四、上述一、二、三项被告石胜成于本判决生效后十日内付清。如果被告石胜成未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1595元（已减半收取），由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。 审判员 汪 勇 二〇二〇年九月十日 书记员 邰秀安