广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初710号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，营业场所：桂林市秀峰区中山中路24-1号，统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：唐荫春、雷金莲，广西独秀律师事务所律师。 被告：仲利香，女，1975年4月23日出生，汉族，住河北省张家口市。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告仲利香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用普通程序于2020年9月30日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的委托诉讼代理人唐荫春到庭参加诉讼。被告仲利香经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告仲利香于2017年5月26日签订的《个人住房借款合同》；2.被告仲利香偿还原告借款本金458,379.84元，利息8,211.09元，罚息121.81元（至2020年3月22日止，此后按中国人民银行基准利率上浮11%计算利息，同时按贷款利率上浮50%计收罚息）；3.被告仲利香偿付原告为追索贷款本息所支付律师费21,502元；4.原告对抵押物位于临桂镇世纪大道房经依法处分所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2017年5月26日，原告与被告仲利香签订《个人住房借款合同》（下称“《借款合同》”）。《借款合同》约定，原告向被告仲利香提供购房贷款肆拾捌万元整，借款期限为叁佰个月（2017年7月27日至2042年7月27日），被告以按月等额本息还款方式，每一个月向原告归还借款本息2,930.16元。被告仲利香以其名下的坐落于临桂镇世纪大道房作为借款抵押担保。《借款合同》签订后，原告依约于2017年7月27日发放了贷款。但被告自2019年11月起未再按合同约定及时、足额偿还借款本息，截止到2020年3月22日，已拖欠借款本金3,433.47元、利息8,211.09元、罚息121.81元、贷款余额458,379.84元。根据《借款合同》第十六、第十七、第二十一、第四十一条的约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权解除《借款合同》，要求借款人提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，同时要求借款人承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等）。律师费为458,379.84元+8,211.09元+121.81元=466,712.74元×4.5%+500元=21,502元。上述债务作为被告仲利香的个人债务，应由其承担还款责任，原告有权就抵押物位于临桂镇世纪大道房经依法处分所得价款享有优先受偿权。2019年8月16日，被告仲利香办理了《不动产抵押权证》。原告认为，被告仲利香的违约行为已严重危及原告所借出资金的安全，严重损害了原告的利益。 被告仲利香未答辩，亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有举证、答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告仲利香经本院依法传唤未到庭参加诉讼，应视为已放弃上述权利。经审查，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证，对原告陈述的事实亦予以确认。 同时查明，原告作为贷款人与被告仲利香作为借款人抵押人于2017年5月26日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：45×××94）约定（节录）：“第十六条违约情形及可能危及贷款人债权的情形一、借款人违约情形：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……第十七条救济措施一、贷款人救济措施出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……第三十一条对第四条的约定一、贷款利率本合同项下的贷款利率为年利率，执行下列第叁种：……叁：浮动利率，即在基准利率水平上上浮11%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。二、罚息利率……（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。三、利率的调整本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。本合同项下贷款的利率调整日按下列第壹种方法确定：壹：于每年的1月1日调整……第四十一条对第二十一条的约定借款人与贷款人关于费用承担的约定为：对本合同项下与借款有关的费用（包括但不限于登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用）由借款人承担。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担……” 涉案房屋登记为被告仲利香单独所有，坐落于桂林市临桂区[产权证书号：桂（2019）临桂区不动产权第××号]。2019年8月16日，原告获核发该房屋的不动产登记证明[桂（2019）临桂区不动产证明第××号]，登记抵押担保债权数额为480,000元。 另查明，原告为实现讼争债权聘请广西独秀律师事务所律师提供法律服务并订立《司法诉讼委托代理协议》，约定律师代理费原则上不得超过广西壮族自治区律师服务收费标准中规定的收费标准，该律师事务所向原告开具了21,502元的律师代理费增值税发票。截至2020年9月28日被告仲利香拖欠借款本金8,423.91元、利息20,801.61元、罚息944.44元，贷款余额458,379.84元。 本院认为，原告与被告仲利香签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效，双方之间成立金融借款合同关系。原告依约履行了借款发放义务，被告仲利香未按合同约定偿还原告借款，其行为已构成违约，原告主张解除与被告仲利香之间的借贷关系要求其归还剩余借款本金符合法律规定，本院予以支持。合同对利息及逾期罚息进行了明确约定，该标准符合法律规定，被告应按合同约定向原告计付利息及逾期罚息至清偿全部借款本息时止。 双方合同约定被告应承担原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于律师费等费用），原告因被告仲利香未按期还款而聘请律师提起诉讼以实现债权，其要求赔偿所支出的律师费符合双方的合同约定。现原告所聘请的律师事务所以广西壮族自治区律师服务收费标准按起诉时被告拖欠的本息466,712.74元收取了原告律师代理费用21,502元[按“10万元以下的（含10万元）费率为5%，10－50万元（含50万元）费率为4.5%”分段累计]，被告仲利香应予赔偿。 因被告以其名下的房产作为涉讼借款债务的抵押担保并经抵押登记，故原告要求对抵押财产经依法处分后所得价款优先受偿的诉讼请求合法，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告仲利香于2017年5月26日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：45×××94）； 二、被告仲利香偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行剩余借款本金458,379.84元并支付逾期利息和罚息（截至2020年9月28日的利息为20,801.61元、罚息为944.44元，此后利息和罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算直至款项还清之日止）； 三、被告仲利香赔偿原告中国建设银行股份有限公司桂林分行支出的律师费损失21,502元； 四、原告中国建设银行股份有限公司桂林分行对被告仲利香的抵押财产—桂林市临桂区房屋[产权证书号：桂（2019）临桂区不动产权第××号]经依法处分后所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起三日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费8,623元，公告费390元，合计9,013元（原告已预交），由被告仲利香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费8,623元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  韦素素 人民陪审员  申和平 人民陪审员  王暄懿 二〇二〇年九月三十日 书 记 员  李慧芬 附录法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。