广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初6481号原告：东莞银行股份有限公司黄江支行，住所地为广东省东莞市**********、355、357、359号。负责人：袁植楷。委托诉讼代理人：吴瑞云，广东名成律师事务所律师。委托诉讼代理人：温敏敏，广东名成律师事务所律师。被告：符丹，女，汉族，1986年11月22日出生，住广东省深圳市福田区*****建艺大厦21层，公民身份号码为430************829。原告东莞银行股份有限公司黄江支行诉被告符丹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序进行审理。后因案情复杂，转为普通程序于2020年8月5日公开开庭进行了审理。原告东莞银行股份有限公司黄江支行的委托诉讼代理人温敏敏到庭参加诉讼。被告符丹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东莞银行股份有限公司黄江支行向本院提出诉讼请求:1.被告偿还原告贷款本金561044.13元及应付利息、本金罚息及复利（利息、本金罚息及复利均按贷款合同约定的利率标准，从拖欠之日起计至还清全部贷款本息之日止，其中暂计至2019年12月12日止利息为15412.96元，本金罚息为249.09元，复利为341.06元）；2.被告承担原告因提起本案诉讼所支付的律师费23388元；3.被告向原告支付违约金65000元；4.原告在上述债权范围内对被告所有的位于东莞市樟木头镇东城区石马河边山水华府54幢1单元603号房享有抵押权,并对该房产的处分价款享有优先受偿权；5.被告承担本案之全部诉讼费用。事实和理由:2014年9月2日，被告为购买位于东莞市樟木头镇东城区石马河边山水华府54幢1单元603号房（下称“案涉房屋”），与原告签订了一份《购房按揭抵押贷款合同》【合同编号：902**********636】。前述合同约定，原告向被告发放按揭抵押贷款650000元，贷款期限自2014年11月19日至2034年11月19日，贷款利率为可调整利率，即在贷款基准利率基础上上浮15%，人民银行利率调整则相应调整，自起息日起，首次利率调整日为2015年1月1日，并从利率调整日后每12个月调整一次利率；被告按等额本息还款方式于每月15日还本付息的，如逾期的，原告对逾期贷款按合同届时适用的贷款利率加收50%计收罚息，并对被告未按时还清的任意一期贷款本金和利息，自贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按前述罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；同时，原告有权提前收回贷款，要求被告立即清偿，并依约处分抵押物。原告因实现案涉合同项下债权和抵押权而产生的费用，包括诉讼费、律师费、保全费等均由被告承担。为担保前述借款债权，被告将案涉房产抵押给原告，担保范围包括贷款本息、律师费及诉讼费等相关费用，双方并办妥了抵押登记手续。上述合同签订后，原告依约已将上述贷款650000元发放了被告，履行了自己的合同义务，但被告并未依约向原告还本付息。为维护合法权益，特提起本案诉讼。被告符丹没有答辩，也没有提交证据。经审理查明，2014年9月2日，原告（甲方、贷款人）与被告（乙方、借款人）签订了一份《购房按揭抵押贷款合同》（合同编号为902**********636）。该合同约定，乙方为购买坐落于东莞市樟木头镇东城区石马河边山水华府54幢1单元603号房的房产（以下简称案涉房产），向甲方贷款650000元，贷款期限自2014年11月19日至2034年11月19日；还款方式为等额本息还款法，即在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息；每期还款日为还款周期最后一个月的15日；贷款利率为可调整利率，即在贷款基准利率基础上上浮15%；自起息日起，首次利率调整日确定为2015年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；乙方没有按期归还贷款或履行还款协议的，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款利率水平上加收50%的罚息；若乙方连续三期（含）以上未能按本合同约定还本付息或累计有六期（含）以上逾期记录（即当前逾期期数加历史逾期记录）或乙方的贷款被甲方按有关规定已列入不良贷款或者乙方发生其他违约事项（包括但不限于本合同第四十六条约定的违约情形）时，甲方均有权单方面解除本合同，立即采取本合同第四十七条约定的救济措施；乙方以本合同项下房产作抵押，担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费、过户费、查询费、鉴定费等）；如果甲方根据本合同的约定或者国家的利率政策变化而调整利率水平、计息或结息方式，导致乙方应偿还的利息、罚息、复利增加的，对增加部分，乙方也承担抵押担保责任；乙方未依约偿还贷款本息及相关费用时，原告有权立即处置抵押物；甲方因实现合同项下债权和抵押权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费、过户费、查询费、鉴定费等，均由乙方承担。合同第四十六条第一款约定，乙方发生下列任一情况，均构成违约：1.乙方不按本合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项……。合同第四十七条约定：出现上述任一违约情形，甲方有权行使下述一项或几项权利……2.宣布贷款立即到期，要求乙方立即清偿贷款本息及相关费用；3.解除与乙方的借贷关系；4.向乙方收取违约金，违约金标准为贷款本金的10%……6.对于乙方未按时还清的任意一期贷款本金和利息（包括被甲方宣布全部或部分到期的贷款本金和利息），自贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的贷款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……。合同还约定了其他事项。2014年11月19日,原告向被告发放了案涉650000元贷款。2014年12月23日，原告取得案涉房产（房地产权证号为粤房地权证莞字第2200722063号）的他项权证（粤房地他项权证莞字第2200344133号），原告系案涉房产的第一顺序抵押权人。2019年12月10日，原告与广东名成律师事务所签订了《民事委托代理合同》，原告委托广东名成律师事务所代理本案诉讼，律师费为23388元。原告已于2019年12月27日向广东名成律师事务所支付了该笔律师费。庭审中，原告主张被告从2015年10月15日开始逾期偿还贷款，后断续有逾期还款的情况，并且从2019年10月4日开始，被告就没有再向原告还款；截止2019年12月12日，被告拖欠本金561044.13元、利息15412.96元、罚息249.09元、复利341.06元，对此，原告提供了欠款明细表、个人贷款还款明细等予以证明。以上事实，有原告提交的《购房按揭抵押贷款合同》、房地产权证、他项权证、个人贷款借据、欠款明细表、个人贷款还款明细、民事委托代理合同、东莞银行存款账户回单以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。原告与被告签订的《购房按揭抵押贷款合同》是双方真实意思表示，且内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定履行义务。原告已依约履行放贷义务，被告应依约履行按月还款的义务。现原告主张被告尚欠贷款本金561044.13元及暂计至2019年12月12日的利息15412.96元、罚息249.09元、复利341.06元，被告对此未提出异议或提供反证，本院对原告的上述主张予以确认。依据《购房按揭抵押贷款合同》中的约定：若被告连续三期（含）以上未能按照该合同的约定还本付息或累计有六期（含）以上逾期记录（即当前逾期期数加历史逾期记录）时，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿贷款本息及相关费用。依据个人贷款还款明细显示，被告于2019年10月4日开始没有归还任何借款本息，至庭审之日，已超过6个月。作为履行义务一方的被告对此未提出异议或提供反证，应由被告承担举证不能的责任。故，本院采信原告的主张认定被告存在累计6期以上未能按期偿还本息的情况，对于原告要求被告偿还贷款本金561044.13元及利息、罚息、复利【暂计至2019年12月12日的利息15412.96元、罚息249.09元、复利341.06元，2019年12月12日之后的利息、罚息、复利均按照《购房按揭抵押贷款合同》（合同编号为902**********636）约定的标准计算至实际清偿之日止】的诉讼请求，本院依法予以支持。关于违约金。因被告违约，根据案涉《购房按揭抵押贷款合同》的约定，原告有权要求被告支付违约金，故原告请求被告支付违约金65000元（650000元×10%），本院予以支持。关于律师费。原告因本案委托律师诉讼支付律师费23388元。根据案涉《购房按揭抵押贷款合同》约定，原告因实现合同项下债权和抵押权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费等，均由被告承担。故原告要求被告支付律师费23388元，本院予以支持。关于抵押权的问题。原、被告已就案涉抵押物办理了抵押登记手续，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告请求对该抵押物享有抵押权，并对该抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，本院缺席判决如下：一、限被告符丹于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司黄江支行偿还贷款本金561044.13元及利息、罚息、复利【暂计至2019年12月12日的利息为15412.96元、罚息为249.09元、复利为341.06元，2019年12月12日之后的利息、罚息、复利均按照《购房按揭抵押贷款合同》（合同编号为902**********636）约定的标准计算至实际清偿之日止】；二、限被告符丹于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司黄江支行支付违约金65000元；三、限被告符丹于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司黄江支行支付律师费23388元；四、原告东莞银行股份有限公司黄江支行对被告符丹名下的位于东莞市樟木头镇东城区石马河边山水华府54幢1单元603号房屋（房地产权证号为粤房地权证莞字第2200722063号）在上述第一、二、三项债权范围内享有抵押权，有权对该抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10454元、保全费3847元，诉讼费合计14301元，原告已预交，由被告符丹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  谢嘉禾人民陪审员  肖利萍人民陪审员  曾海树二〇二〇年九月二十八日法官 助理  吴嘉琪书 记 员  蔡嘉宜附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3.《中华人民共和国担保法》第四十一条:当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条:债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。