贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初8800号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行，住所地：贵阳市观山湖区诚信南路麒龙中央商务大厦一期1-3层，统一社会信用代码：91520100214481698P。负责人：张嵘，职务：行长。委托诉讼代理人：韩娣，贵州胜腾律师事务所律师。被告：谢海鹰，男，1977年5月31日生，汉族，住贵阳市南明区。原告中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行（以下均简称工行诚信路支行）与被告谢海鹰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案受理后，依法适用简易程序（小额诉讼）公开开庭进行了审理。原告工行诚信路支行的委托诉讼代理人韩娣，被告谢海鹰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行诚信路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告共同归还原告信用卡透支资金20801.71元，利息2681.93元，违约金2153.93元，共计25637.57元（利息、违约金暂计算至2020年4月28日，以后按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2、判令被告支付律师费1800元；3、本案的诉讼费用、公告费、保全费以及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实及理由：为装修房屋，原告与被告谢海鹰就信用卡装修专项分期业务有关事宜，签订了《信用卡家庭房屋装修分期付款/担保合同》。合同第一条约定，被告通过在原告处申办装修专项分期业务以透支的方式支付装修款，透支金额为90000元，共分为36期，手续费率为11%，被告应当支付分期手续费9900元。合同第六条对首期还款金额、每期还款金额以及还款日均有约定。第6.5条约定，被告未按合同约定时间偿还分期款，原告将按被告申请办卡时所签订的《牡丹信用卡信用合约》中规定对被告计收罚息。第十一条约定，原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担。合同履行过程中，被告未依约履行分期还款义务，部分欠款至今尚未归还。为维护原告合法权益，特诉至法院请求如前。被告谢海鹰辩称：1.对向原告申请装修分期贷款的事实无异议；2.关于本金、及利息的具体金额有异议，因本案涉及了第三方担保公司，当时担保公司称会为被告垫付分期款，因此担保公司具体为被告垫付了多少款项现数额不清，且当时签订协议被告还款困难时，第三方担保公司会为被告垫付，现原告为何直接起诉被告；3.原告所诉利息及违约金的计算依据和标准不清楚；4.律师费不应由被告承担；5.现由于被告特殊情况和家庭困难导致无法还款。经审理查明：2016年12月15日，被告谢海鹰向中国工商银行股份有限公司贵阳瑞金北路支行（2019年4月24日经中国银保监会贵州监管局批准更名为本案原告工行诚信路支行，下同）申请领取信用卡，填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》，并签署一份《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，合约第三条第三款载明“甲方除取现金及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金……甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权终止其牡丹信用卡的使用”。后原告作为分期付款债权人（债权人），被告谢海鹰作为分期付款债务人（债务人），案外人贵州鑫众汇装饰工程有限公司作为连带责任保证人，共同签订《信用卡家庭房屋装修分期付款／担保合同》，主要约定：债务人名下位于本市南明区房屋，由装修公司贵州鑫众汇装饰工程有限公司进行装修，装修合同总价款为128740元，债务人支付首付款38740元，剩余装修款（即分期金额），债务人申办的家装分期业务进行支付，家装分期金额为90000元，分期还款共36期，每期偿还金额为2775元，各期还款资金均应于每月15日前存入专用卡，手续费总费率11%，手续费总额为9900元；债务人选择将上述金额一次性消费支付并分期还款；债务人应在签约的装修公司刷卡消费，并不可撤销地授权债权人将剩余装修款划入与债务人签约的装修公司帐户；在每期还款日前，债务人应向专用卡还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，债务人有未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户；如还款账户中款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，债权人有权决定费用、利息（包括罚息、复利）、本金的清偿顺序；债权人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的分期款，债权人将按债务人申请办卡时所签订的《牡丹信用卡领用合约》中规定对债务人计收罚息；债权人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由债务人承担。2016年12月30日，被告通过其卡号为62×××30的信用卡在贵州鑫众汇装饰工程有限公司处通过ＰＯＳ机刷卡的方式透支90000元。合同履行期间，被告未按合同约定还款，截止2020年4月28日，被告尚欠透支资金20801.71元、利息2681.93元、违约金2153.93元。另查明，被告称因担保公司为其垫付款项，故对于尚欠本金、利息、违约金金额有异议，但未能提供相应证据证实其尚欠的本金、利息、违约金的具体金额。另查明，庭审中，原告主张产生律师费1800元，但未能提供证据予以佐证。对于公告费、保全费原告认可现并未实际发生。上述事实，有原告陈述，相关书证及本院庭审笔录在卷佐证，经庭审质证，本院予以确认。本院认为：原告与被告签订的《信用卡装修专项分期付款/担保合同》，被告谢海鹰签署的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，属合法有效合同，各方均应按合同约定全面履行自己的义务。被告通过信用卡透支方式向销售商支付90000元，在偿还部分贷款本息后，未再偿还剩余贷款本息，构成违约，应承担相应违约责任。截止2020年4月28日，被告谢海鹰尚欠原告透支资金20801.71元、利息2681.93元、违约金2153.93元,原告要求被告偿还透支资金、利息及违约金的诉请符合合同约定，本院予以支持。被告称因第三方担保公司为其垫付还款，导致尚欠本金、利息、违约金具体金额不明的意见，因其未能提供证据予以佐证，本院不予采信。关于律师费、公告费、保全费等原告为实现债权而产生的费用，原告未提供证据证明上述费用已实际产生，故对原告要求被告承担律师费、公告费、保全费等原告为实现债权而产生的费用的诉请，本院不予支持。至于被告称原告为何不起诉担保公司而直接向被告提起诉讼的辩解意见，因案外人贵州鑫众汇装饰工程有限公司虽系本案连带责任保证人，但根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，向债务人或者保证人追索债务，系债权人的权利，现原告选择向债务人追索债务，并未违反法律规定，故对被告的该辩解意见，本院不予采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告谢海鹰于本判决生效之日起六十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行透支资金20801.71元及利息2681.93元、违约金2153.93元（利息、违约金暂计算至2020年4月28日，之后利息及违约金按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算，从2020年4月29日计算至透支资金付清之日止）;二、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费484元，减半收取242元，由原告中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行负担25元，被告谢海鹰负担217元（该款原告已预交，被告在履行本判决时一并支付原告）。本判决为终审判决。审判员  沈珩二〇二〇年九月一日法官助理甘露书记员何际梅