武川县人民法院民事判决书（2020）内0125民初850号原告：内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市金桥开发区。法定代表人：刘XX，总经理。委托诉讼代理人：杨XX，女，武川县营业部主任。委托诉讼代理人：张XX，男，武川县营业部客户经理。被告：田XX，女，打工，现住内蒙古自治区呼和浩特市武川县。被告：常XX，女，农民，现住内蒙古自治区呼和浩特市武川县。被告：乌云XX，女，无业，现住内蒙古自治区呼和浩特市。原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司（以下简称中和农信公司）与被告田XX、常XX、乌云XX民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信公司的委托诉讼代理人杨XX、张XX，被告田XX、常XX、乌云XX到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中和农信公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告田XX偿还本金7921.43元，被告常XX偿还本金9239.49元，被告乌云XX偿还本金9330.06元；2.请求判令被告田XX、常XX、乌云XX偿还原告逾期利息，分别以剩余本金7921.43元、9239.49元、9330.06元(合计26490.98元）为基数，年利率15.2%计算的逾期利息（田XX从2020年5月24日起至本息付清之日,常XX从2020年1月24日起至本息付清之日，乌云XX从2020年1月24日起至本息付清之日)；3.上述1、2项所主张的内容，被告田XX、常XX、乌云XX承担连带保证偿还责任；4.请求法院判令宣布债务提前到期并解除双方签订的借款合同；5.判令被告承担诉讼费用。事实和理由：2019年10月25日被告三人自愿组成三户连保小组，向原告申请贷款，借款用途分别是批发和零售贸易、农林牧渔业，详细用途是重组贷款。原告与被告三人签订了一份《借款合同》,借款期限自2019年10月24日至2020年10月24日。合同约定从2019年11月24日开始还款，分12次还清本金及利息。贷款年利率19.8%,月还5%还款法。合同签订后,原告按照合同约定支付给被告叁万元(每户壹万元)。可是被告田XX只按约定偿还了6期的本金和利息；被告常XX、乌云XX分别只按约定偿还了2期的本金和利息。从2020年5月24日起被告田XX未按合同约定偿还借款本息，从2020年1月24日起被告常XX、乌云XX未按合同约定偿还借款本息，经多次催收被告拒不还款。截止到起诉之日,被告田XX、常XX、乌云XX共欠贷款本金26490.98元，并欠分别从2020年1月24日（常XX本金为9239.49元、乌云XX本金为9330.06元)和5月24日(田XX本金为7921.43元)起至本息付清之日止以逾期本金总计26490.98元为基数年利率15.2%计算的逾期利息。根据合同约定被告三人是连带借款和保证小组，均为借款人，互为保证人，小组所有成员对贷款本金及应缴纳的利息、逾期利息、违约金，以及原告为清收逾期而发生的全部费用承担连带保证责任，若小组一人不偿还贷款，原告有权向任何一人或全部小组成员催要。借款逾期发生后，经多次催要，被告拒不履行还款义务,也未履行连带偿还责任。综上所述，原告为了维护自己的合法权益,根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定,特向贵法院提起民事诉讼，请求贵院支持原告诉求以维护原告的合法权益。田XX庭审答辩称，一直在归还借款本息，只在疫情期间有过逾期，而且只逾期了1-2天，但是后来都补上了。常XX庭审答辩称，还过两次钱，我在村里居住，不方便还款，现在种地没钱还了。乌云XX庭审答辩称，没用过这笔钱，贷款并未汇入我的银行卡。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和庭审中确认的证据，本院认定事实如下：2019年10月24日被告三人自愿组成三户连保小组，田XX为组长，向中和农信公司申请贷款，借款用途分别是批发和零售贸易、农林牧渔业，详细用途是重组贷款。原告与被告三人签订了一份《借贷合同》，甲方（出借人）：内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司；乙方（借款人，保证人）：田XX、乌云XX、常XX。乙方自愿组成一个由3人组成联保借款小组，向甲方申请小额借款。合同约定田XX和乌云XX的贷款年利率为19.8%，常XX的贷款年利率14.4%。还款共分12期，从2019年11月24日开始直至2020年10月24日结束。如任何一位联保借款小组成员未能按照本合同项下约定在借款归还期限届满前归还借款的，甲方除有权要求该单一借款人归还甲方借款外，还有权要求乙方任何一位小组成员归还该笔到期借款。乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息按本合同约定借款利率水平上加收50%，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限。乙方任何一位联保借款小组成员未按照本合同约定按期足额还款的，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方一次性返还本合同项下所有到期及未到期借款的本金、利息、费用，作为保证人的乙方其他联保小组成员承担连带保证责任。2019年10月25日原告将3万元汇入被告田XX的账户。被告田XX归还了第一期至第九期借款本息，共计归还借款本金3200.63元，归还利息1293.87元，归还罚息11.7元，其后再未归还。截止2020年8月25日，尚欠借款本金6799.37元。被告常XX归还了第一期至第二期借款本息，共计归还借款本金760.51元，归还利息235.49元，其后再未归还。截止2020年8月25日，尚欠借款本金9239.49元。被告乌云XX归还了第一期至第二期借款本息，共计归还借款本金669.94元，归还利息324.56元，其后再未归还。截止2020年8月25日，尚欠借款本金9330.06元。本院认为，首先，2019年10月24日田XX、常XX、乌云XX三人自愿组成三户联保小组与原告签订借贷合同，双方当事人对借款的金额、利率、期限和还款方式及违约责任进行了约定并且经双方确认后盖章捺印。该借贷合同是双方真实意思表示，故该借款合同真实合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”，第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”，第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告按照合同约定将借款汇入被告指定的账户中，履行了自己的义务。三被告均未按照合同约定按期足额归还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，未按期足额偿还当期借款本息视为逾期，逾期利息按本合同约定借款利息水平上加收50%。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，逾期利率以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限，合同成立时的一年期贷款市场报价利率四倍为16.8%（4.2%×4），本案中原告要求按逾期年利率15.2%加收逾期利息和罚息，符合法律规定，本院予以支持。其次，关于互为连带责任保证的问题，根据合同约定，三人互为保证人，且在保证期间内，故三人应当承担相应的保证责任。被告乌云XX庭审中辩称其并未实际使用该笔借款，但在确认书中乌云XX授权将该笔借款汇入田XX账户，故本院对其答辩意见不予支持。综上所述，对于中和农信公司的诉讼请求，本院部分予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：一、被告田XX于本判决生效后十日内归还原告内蒙古中和农信小额贷款有限公司借款本金6799.37元及逾期利息（以本金6799.37元为基数，年利率15.2%，从2020年8月24日起至本金还清为止），常XX、乌云XX对上述款项承担连带给付责任，其承担保证责任后可以依法向债务人追偿；二、被告常XX于本判决生效后十日内归还原告内蒙古中和农信小额贷款有限公司借款本金9239.49元及逾期利息（以本金9239.49元为基数，年利率15.2%，从2020年1月24日起至本金还清为止），田XX、乌云XX对上述款项承担连带给付责任，其承担保证责任后可以依法向债务人追偿；三、被告乌云XX于本判决生效后十日内归还原告内蒙古中和农信小额贷款有限公司借款本金9330.06元及逾期利息（以本金9330.06元为基数，年利率15.2%，从2020年1月24日起至本金还清为止），田XX、常XX对上述款项承担连带给付责任，其承担保证责任后可以依法向债务人追偿；四、驳回原告内蒙古中和农信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费232元，由内蒙古中和农信小额贷款有限公司负担10元，由田XX负担60元，由常XX负担81元，由乌云XX负担81元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提供副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判员 胡海丽二〇二〇年九月四日书记员 韩 斌附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。