苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0591民初6778号原告：苏州春知秋融资租赁有限公司，住所地江苏省苏州工业园区娄葑北区创投工业坊59幢，统一社会信用代码91320594583710556Q。法定代表人：王琦。委托诉讼代理人：朱鑫，公司员工。委托诉讼代理人：周立华，公司员工被告：吴杰，男，1991年2月13日生，汉族，住安徽省郎溪县。被告：魏晓琴，女，1991年8月10日生，汉族，住安徽省郎溪县。原告苏州春知秋融资租赁有限公司（以下简称春知秋公司）诉被告吴杰、魏晓琴担保追偿权纠纷一案，本院于2020年7月3日受理后，依法适用简易诉讼程序审理。本案于2020年8月6日公开开庭进行了审理，原告春知秋公司委托诉讼代理人周立华、朱鑫到庭参加诉讼，被告吴杰、魏晓琴经本院传票合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告春知秋公司向本院提出诉讼请求：1、二被告支付原告代偿款95900.27元及资金占用费（以95900.27元为基数自2020年4月29日起按年利率24计算至实际还款之日止）；2、原告有权以被告抵押的宝马车辆（车牌号：苏Ｅ×××××，车辆识别代码：）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年7月6日原告与被告吴杰、魏晓琴签订《信用卡购车分期付款服务合同》，约定被告吴杰购买车辆，购置车辆后对于购置款未付部分由原告协助被告吴杰办理信用卡分期付款相关手续，被告吴杰向发卡银行申请信用卡购车分期付款用以支付购车款及相关费用，原告作为被告吴杰的信用卡购车分期付款的还款连带责任人，被告吴杰同意发卡银行直接将信用卡分期金额转入原告账户。被告魏晓琴作为吴杰债务的共同偿债人。因被告吴杰为加快提车速度，请求原告为其垫付车款及费用，原告按照约定为被告吴杰代垫车款及费用共计136800元，并协助被告吴杰办理了车辆过户手续及车辆抵押登记。根据被告吴杰向江苏苏州农村商业银行股份有限公司(曾用名：江苏吴江农村商业银行股份有限公司，以下简称苏州农商行)，申请办理的《垂虹贷记卡专项分期付款业务》，申请分期额度144000元，分36期，费率为9.6%。但苏州农商行发放透支资金后，被告未能按约履行还款义务。故苏州农商行根据其与原告签订的《吴江农村商业银行贷记卡购车专项分期付款业务合作机构担保合同》的约定，要求原告承担担保责任。原告于2020年4月29日为被告向苏州农商行代偿款项95900.27元。根据原告与被告签订的《信用卡购车分期付款服务合同》的约定，被告应立即归还原告代偿款并支付相应的资金占用费，但被告至今未付，故原告诉至法院。在案件审理中，原告变更诉请1，请求判令二被告归还原告代偿款95900.27元及资金占用费（以95900.27元为基数自2019年4月29日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算至实际还款之日止）；其他诉请不变。被告吴杰、委托魏晓琴未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2018年，原告春知秋公司（乙方）与吴江农商行（甲方）签订贷记卡购车专项分期付款业务合作协议，吴江农商行贷记卡购车专项分期付款业务是指，购车专项分期申请人因购买车辆需要向甲方申请垂虹贷记卡专项分期额度用于购买汽车，经甲方审批同意后，客户通过甲方专用POS机或在甲方后台完成分期，交易成功后相应交易金额分成若干期，由客户在约定期限内按月还款，根据甲、乙双方约定，免除或支付一定手续费的业务。本协议合作期限自2018年1月1日起至2019年6月1日止。合作内容：双方协商确定开展购车专项分期的产品或服务种类、宣传方案，以促进双方业务开展；每笔购车专项分期付款最高金额为50万元，不可循环使用。购车专项分期业务手续费：甲乙双方同意由甲方单独对乙方购买汽车并申请办理甲方购车专项分期付款义务的客户（申请人）按交易结算金额的一定比例收取持卡人手续费，同时向乙方按交易结算金额的一定比例收取乙方手续费，具体标准为：36期，乙方承担0，申请人承担标准9.6%，手续费收取方式：分期收取手续费，手续费自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入贷记卡最低还款额。2018年，原告春知秋公司（乙方、担保人）与吴江农商行（甲方、债权人）签订贷记卡购车专项分期付款业务合作机构担保合同，就乙方为甲方开办的贷记卡购车专项分期付款业务提供担保事宜达成该协议，双方约定：担保方式：乙方为申请人提供的担保方式包括全程连带责任保证担保及保证金质押担保，全程连带责任保证担保为：乙方为申请人提供的保证担保的保证期间为自主债务履行期届满之次日起两年，甲方依约要求申请人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。乙方为申请人提供全程连带责任保证担保的，如申请人逾期2次之后，甲方可要求乙方清偿欠款。乙方应在接到甲方通知后10个自然日内按甲方通知列明的金额向甲方清偿申请人债务。乙方需根据甲方告知的金额清偿申请人的欠款额，但如乙方清偿已累计六期的，甲方有权宣布申请人的购车专项分期合同提前到期并要求乙方一次性代偿全部本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等。2018年7月6日，原告春知秋公司（甲方）与被告吴杰（乙方）、被告魏晓琴（丙方）签订《信用卡购车分期付款服务合同》（编号：），合同约定：基于甲方与发卡银行之间已签署的合作协议，乙方向甲方提交了信用卡购车分期付款的申请，甲乙双方经协商一致签订本合同，主要内容为：购买车辆的基本情况：宝马，发动机号：，车架号：），购车总价：26万元，车商：苏州木舟汽车服务有限公司。乙方对上述车辆购置款中未付部分，通过甲方向发卡银行申请办理信用卡，乙方以信用卡透支资金支付车价尾款、银行手续费及代办手续费等。甲方协助乙方办理信用卡购车分期付款的相关手续，乙方为此向甲方支付车辆经销商委托甲方代收费用16800元、乙方支付给甲方的代办手续费及评估费7200元，车价尾款为12万元，上述款项由发卡银行按信用卡开卡总额直接转入甲方账户。乙方向发卡银行申请信用卡购车分期付款用以支付约定的购车款及有关款项，同时甲方作为乙方的信用卡购车分期付款的还款连带责任人，乙方作为反担保自愿将所购车辆抵押给甲方。乙方同意发卡银行直接将信用卡分期金额转入甲方账户，信用卡分期金额部分以外的车价款及有关费用由乙方自行筹集交给车辆经销商即卖方，乙方委托甲方向车辆经销商支付购车尾款及有关费用。分期付款期限、分期付款本金金额、发卡银行收取的分期付款手续费、每期应归还金额详见乙方与发卡银行签订的相关合同。乙方对其向发卡银行申请的分期付款本金金额及分期付款手续费全部认可，并对分期付款本金金额及分期付款手续费的账务处理与分配（包括支付给甲方的相关费用）均无异议。垫资：乙方为了加快提车速度，经与甲方协商一致，由甲方在信用卡透支资金到账前先行代其垫付购车尾款及相关费用（以下统称垫资款），垫款期最长不超过十五天，垫款期超过十五天发卡银行仍未发放信用卡分期金额的或者乙方未能归还给甲方垫资款的，乙方需自甲方垫款之日起按垫资款额的每日千分之一向甲方支付资金占用费，并于归还垫资款时一并向甲方付清。垫款之日起满二十天发卡银行仍未发放信用卡分期金额的或者乙方未能归还给甲方垫资款的，则本合同自动解除，乙方应在合同解除之日起七天内还清甲方垫资款及资金占用费或主动将车辆交甲方拍卖以抵偿债务。乙方委托甲方将垫资款划入账户名为苏州木舟汽车服务有限公司的银行账户，该专用账户或指定的人或单位收到上述款项即视为乙方已经收到甲方的垫资款。乙方同意配合甲方办理车辆抵押登记的全部手续。乙方应当将所购车辆抵押给甲方作为甲方为乙方清偿信用卡透支资金债务向发卡行提供担保之反担保抵押、或作为甲方为乙方垫资的抵押担保，具体事宜以乙方与发卡银行签订的有关合同为准。车辆抵押给甲方后，乙方同意将车辆再次抵押给发卡银行，以担保发卡银行之债权。双方可不再另行签订抵押合同，若车辆登记机关允许办理余值抵押登记手续，且发卡银行要求的，则所购车辆应当办理抵押登记手续，但未办理抵押登记手续不影响发卡银行之抵押权的成立。违约责任：银行发放透支资金后，乙方未能按时全面适当履行任意一期银行透支债务，导致甲方代偿的，乙方应当立即归还甲方的代偿款，并自甲方代偿之日起向甲方支付代偿款并按每日千分之一的利率标准向甲方支付相应资金占用费用。任何一方不履行本合同义务而导致诉讼的，守约方为实现债权而支出的律师费、诉讼费、财产保全费等费用由违约方承担。共同偿债人：丙方自愿同意作为乙方债务的共同偿馈人，承担不可撤销的连带责任担保。即：若乙方违反乙方与银行签订的信用卡透支资金分期付款合同及抵押担保合同约定，导致银行要求甲方为乙方承担清偿责任的，甲方承担清偿责任后，丙方应与乙方共同向甲方承担还款贵任，并与乙方共同承担违约责任。甲方在乙方违反与银行签订的信用卡分期付款合同约定时，在银行还未要求甲方承担还款责任的情况下，甲方仍可以视情况主动为乙方承担还款贵任，甲方为乙方承担责任后，丙方应与乙方共同向甲方承担还款责任，并与乙方共同承担违约责任。丙方明确知晓其为甲方提供的上述保障措施为对乙方债务的加入，而非债务的担保，因此丙方因乙方的违约行为承担责任后，对甲方不具有追偿权。丙方承担的共同还款责任范围包括但不限于：因乙方违约而应向发卡银行、甲方支付的透支资金本金、垫资款本金、手续费、代收费用、利息、罚息、违约金、催讨费用、拖车并留存车辆费用、保管费用、维修费用、GPS安装及维护费用等所有费用。上述合同签订后，原告向吴江农村商业银行股份有限公司出具《担保承诺函》确认：对向贵行申请办理贷记卡购车专项分期付款业务的申请人吴杰（身份号号码）与贵行申请办理的贷记卡购车专项分期业务下的全部债务向贵行提供全程连带责任保证担保，担保的主债务金额为144000元，保证期间为债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；贵行根据《吴江农村商业银行垂虹贷记卡领用合约》、《垂虹贷记卡专项分期付款业务申请人约定条款》要求持卡人提前清偿债务的，则保证期间为债权提前到期日之次日起两年。原告春知秋公司提供申请编号为WJ-FQ201800698的垂虹贷记卡专项分期付款业务申请表，载明：申请人为吴杰，申请额度：144000元，申请期数：36期，购车分期：丰田赛纳，首付金额：61800元，汽车总价：205800元。申请人签名处有“吴杰”字样签字，落款日期为2018年7月2日。2018年7月6日，原告春知秋公司向苏州木舟汽车服务有限公司转款136800元，注明代垫吴杰车款及费用。2019年4月27日，原告春知秋公司向苏州农村商业银行清算中心转款95900.27元，摘要处注明：代偿卡分期客户吴杰。原告春知秋公司另提供苏州农商行三农与普惠金融部出具的代偿证明，证明原告履行代偿义务，具体内容为：截止至2019年4月28日，吴杰信用卡逾期未还金额共计103195.74元。现上述债务已由春知秋公司于2019年4月29日偿还完毕，偿还金额为95900.27元，减免分期手续费7295.47元。另查明，苏州市公安局交通警察支队车辆管理所出具的查询表显示，宝马牌小型越野客车1辆（车牌号：苏Ｅ×××××，车辆识别代码：），抵押权人为春知秋公司，抵押日期为2018年7月10日，抵押标记为已抵押。再查明，被告吴杰、魏晓琴向原告确认其文书送达地址均为苏州市姑苏区。上述送达地址适用于债务催收、债权转让、发生违约事件导致诉讼(仲裁)等情形，春知秋公司、受诉法院或仲裁机构按上述确认的地址向被告发送相关文书时，如发生无人签收、拒收或被退回等送达不能情形的，则该文书退回之日视为送达之日。若本合同所涉债务未清偿前，被告对上述确认的送达信息作出变更的，则承诺在变更之日起五日内以书面方式告知春知秋公司，该通知书需详细列明变更后的送达地址、收件人、联系电话等必要信息；否则，送达信息仍以上述确认的为准。案件审理过程中，本院依据上述地址向被告邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料，截至2020年7月10日，上述邮件因无人接收而被退回。以上事实有当事人提供的业务合作协议、业务合作机构担保合同、服务合同、担保承诺函、业务申请表、转账凭证、代偿证明以及当事人在庭审中陈述等证据予以证实。本院认为，原告与被告之间的服务合同关系依法成立并有效，由原告为被告提供信用卡购车分期付款、垫资等服务。依据原告与发卡银行签订的协议以及原告与被告签订的服务合同，原告为发卡银行向被告提供的信用卡购车分期付款承担连带还款责任。现依据原告提供的代偿证明以及银行转账凭证，可以认定原告为被告的信用卡购车分期付款向发卡银行承担了代偿义务，支付代偿款共计95900.27元，故原告主张被告归还代偿款95900.27元，于法有据，本院予以支持。原告要求被告支付自2020年4月29日起至清偿日止以本金95900.27元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算的资金占用利息，有合同依据，且不违反法律规定，本院亦予以支持。根据原告提交的信用卡购车分期付款服务合同，被告魏晓琴作为被告吴杰债务的共同偿债人，应就被告吴杰的上述债务承担共同还款责任，责任范围包括但不限于垫付款本金、手续费、代收费用、利息、违约金、催讨费用等所有费用，故原告主张被告魏晓琴对上述债务承担共同还款责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告对案涉抵押物实现抵押权的诉请，因符合合同约定，且依法办理了抵押登记，故本院予以准许，原告有权以案涉抵押物折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为放弃相应诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告吴杰、魏晓琴于本判决生效之日起十日内支付原告苏州春知秋融资租赁有限公司代偿款95900.27元，以及自2020年4月29日起至清偿日止以本金95900.27元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算的利息；二、如被告吴杰、魏晓琴未按期履行上述第一项付款义务，则原告苏州春知秋融资租赁有限公司有权以抵押物宝马牌小型越野客车1辆（车牌号：苏Ｅ×××××，车辆识别代码：）折价，或者以拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1099元，由被告吴杰、魏晓琴负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名江苏省苏州市中级人民法院，开户行中国农业银行苏州苏福路支行，账号10×××76。审 判 员 柳海峰二〇二〇年九月十五日法官助理 费美娟书 记 员 杨钰婷