调兵山市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1281民初1666号 原告：调兵山某某某镇银行股份有限公司，住所地调兵山市。 法定代表人：张某甲，系董事长。 委托诉讼代理人：陈某，男，系该公司员工，住铁岭市。 被告：王某，男，住铁岭市 被告：聂某某，女，住辽宁省铁岭市。（未到庭） 被告：张某，女，住铁岭市。 被告：铁岭市某某融资担保有限公司，住所地铁岭市。 法定代表人：李某，系该公司经理。 委托诉讼代理人：吴某，男，住铁岭县。 原告调兵山某某某镇银行股份有限公司诉被告王某、聂某某、张某、铁岭市某某融资担保有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告调兵山某某某镇银行股份有限公司（以下简称某某银行）的委托诉讼代理人陈某、被告铁岭市某某融资担保有限公司（以下简称某某担保公司）的委托诉讼代理人吴某、被告王某、张某到庭参加诉讼，被告聂某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告某某银行为支持自己的主张向本院提出如下诉讼请求:一、被告偿还贷款本金8万元及贷款结清日止的利息。欠息情况：借期内已偿还贷款利息5812.07元，截止2020年6月1日欠息合计10091.93元（其中借期内欠息907.93元，逾期欠息9184元），2020年6月2日起至贷款还清之日止，以贷款本金8万元为基数利息按月利率7.0‰上浮50%计算，即月利率10.5‰。二、就以上债权对担保抵押财产张某名下坐落于铁岭市银州区仓储用房优先受偿。三、被告承担一切相关费用。事实与理由：2018年7月12日，被告王某向原告申请贷款8万元整，此笔贷款还款期限为2019年7月9日，被告王某于2019年6月至今一直拖欠贷款利息，贷款到期后经原告多次催收，被告王某至今仍未偿还贷款本金及逾期利息。被告聂某某为借款人王某妻子，为共同借款人，另外一被告张某为借款时的抵押担保人，被告铁岭市某某融资担保有限公司为借款人王某借款时的连带责任保证人，鉴于以上事实原告认为：借款合同一经签订，即具有法律约束，借贷双方应严格遵守。所以原告要求被告偿还贷款本金8万元、贷款结清日止的利息及相关费用，而且根据法律当借款人不履行合同约定义务时，抵押人及连带责任保证人有责任代为履行连带赔偿责任。因此根据《中华人民共和国合同法》、《担保法》及《民事诉讼法》规定，要求被告履行赔偿责任特诉之贵院，请求依法公断。 被告某某担保公司辩称，担保公司作为担保企业，现担保账户已无可用资金进行代偿，由于抵押物抵押在原告某某某镇银行，请求某某某镇银行处理抵押物，偿还本金及利息。 被告王某、张某辩称对原告所述无异议。 原告为支持自己的主张向本院提交如下证据，被告某某担保公司、王某、张某对原告提交的证据进行了质证，本院对原告提交的证据进行了认证 1、借款申请书、贷款借据、流动资金借款合同复印件各一份（均与原件核对一致，原件退回），证明借款人王某在我行借款8万元，用途为购材料，贷款到期日为2019年7月9日，借款期间月利率为7.0‰的事实。被告某某担保公司、王某、张某质证无异议。 2、借款人王某及妻子聂某某身份证、户口本、结婚证、借款人配偶承诺函复印件各一份，证明借款人基本身份信息情况及借款人妻子聂某某为共同借款人，共同承担还款义务的事实。被告某某担保公司、王某、张某质证无异议。 3、张某抵押合同、抵押物清单、物权人保函、不动产权证【辽（2017）铁岭市不动产权第0007***号】、不动产登记证明【辽（2018）铁岭市不动产证明第000**87号】、张某身份证、户口本、结婚证复印件各一份，证明张某为王某在我行贷款8万元提供了抵押担保，抵押物为张某单独所有的坐落于铁岭市银州区仓储用房，面积30.16㎡，我行已经在铁岭市不动产登记中心办理了抵押登记手续。被告某某担保公司、王某、张某质证无异议。 4、保证合同、担保意向书、股东会决议、放款通知书复印件各一份（均与原件核对一致，原件退回），证明铁岭市某某融资担保有限公司为王某在我行贷款8万元提供连带责任保证的事实。被告某某担保公司、王某、张某质证无异议。本院认为，原告提交的以上证据具有真实性，与本案具有关联性，能够证明原告的证明目的，本院予以采信。 被告某某担保公司、王某、张某未向本院提交证据。 依据上述有限证据及双方当事人陈述，本院认定如下事实：被告王某于2018年6月26日向原告某某银行出具借款申请书，申请借款80,000.00元，借款期限为12个月。原告某某银行与被告王某于2018年7月9日签订《流动资金借款合同》，编号为gd201807095367，合同约定借款金额80,000.00元，借款用途为购材料，借款期限自2018年7月9日起至2019年7月9日止。借期内约定年利率为8.4%，借款自实际提款日期按日计息，按月结息，即按照月利率7‰结息。逾期罚息利率为年利率8.4%基础上加收50%确定，即逾期罚息月利率10.5‰。借款人在贷款人处开立账户，在结算日前应在其付息账户备足应付利息，由贷款人直接扣收。该账户资金不足的，贷款人可以直接从借款人处开立的任何账户扣收。 被告聂某某与被告王某系夫妻关系，2018年7月9日，被告聂某某为原告某某银行出具借款人配偶承诺函，承诺上述贷款由聂某某、王某夫妻双方共同承担连带责任。 本合同在担保条款处约定，本次借款为担保贷款。借款本息和可能发生的违约金、实现债权的费用由本案被告张某、某某担保公司向贷款人本案原告某某银行提供抵押、保证方式的担保，并另行签订合同或者由保证人出具保函。 2018年7月9日被告张某与原告某某银行签订《抵押合同》，抵押合同编号：gd201807095367020**。被告张某自愿以其位于：铁岭市银州区仓储用房［不动产权号辽（2017）铁岭市不动产权第0007***号）］为被告王某、聂某某上述与原告某某银行借款合同中80,000.00元借款提供抵押担保，抵押担保范围包括：主合同项下借款本金800,00.00及由此产生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、手续费、保险费及其他为签订合同或履行本合同而发生的费用和实现抵押权的全部费用。被告张某于2018年7月9日为原告某某银行出具物权人保函，承诺被告王某如不能偿还原告某某银行上述贷款，可由原告某某银行或司法机关将被告张某抵押房产进行变现，代为偿还贷款本息。原告某某银行、被告张某于2018年7月11日在铁岭市不动产登记中心办理抵押手续［辽（2018）铁岭市不动产证明第000**87号］。 2018年7月9日，原告调兵山某某某镇银行股份有限公司与被告铁岭市某某融资担保有限公司签订保证合同，编号为gd2018070953670100**。合同约定被告某某担保公司作为保证人为债权人原告某某银行与借款人被告王某签订的借款合同（gd2018070953**）提供保证担保，保证方式为连带责任保证。 借款合同签订后，原告某某银行按照合同约定于2018年7月12日向被告王某放款80,000.00元，被告王某贷款到期后未偿还贷款本金及利息。 本院认为，原告某某银行与被告王某签订的《流动资金借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，应为有效。原告某某银行与被告王某应按照合同约定全面履行各自义务。原告某某银行按照合同约定向被告王某发放了80,000.00元借款，履行了合同义务，被告王某没有按照合同约定归还借款本金，其行为已构成违约，应承担还款义务和相应的违约责任，被告聂某某作为共同还款人具有还款责任，故对原告某某银行要求被告王某、被告聂某某偿还借款本金80,000.00元的请求予以支持。 关于罚息计算问题。依据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”本案借款合同中明确约定了计收罚息，且罚息的计收方式为在借款合同载明的贷款利率上加收50%，该计算方式未违反相关法律规定及《流动资金借款合同》约定，本院予以支持。 关于原告某某银行对抵押物是否享有优先受偿权问题。原告某某银行与被告张某签订了《抵押合同》，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条规定，被告张某以其所有的位于铁岭市银州区仓储用房［不动产权号辽（2017）铁岭市不动产权第0007***号）］为被告王某的80,000.00元借款提供抵押担保并办理抵押登记，故原告某某银行依法对上述抵押物享有优先受偿权。 关于保证人承担保证责任问题，被告某某担保公司向原告某某银行出具《保证合同》系双方当事人真实意思表示，被告某某担保公司应当按照保证合同的约定在其保证担保的范围内对原告某某银行与被告王某签订的借款合同的主债务承担连带保证责任。 另被告聂某某经本院合法传唤未到庭，视为其对诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王某、聂某某于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告调兵山某某某镇银行借款本金80,000.00元及利息（截止2020年6月1日欠息合计10091.93元，2020年6月2日起至贷款还清之日止，以贷款本金80,000.00元为基数，按借款合同约定在年利率8.4%的基础上上浮50%计算罚息，即月利率10.5‰）； 二、原告调兵山某某某镇银行在上述债权范围内对下列抵押物享有优先受偿权：被告张某所有的位于铁岭市银州区仓储用房［不动产权号辽（2017）铁岭市不动产权第0007***号）］； 三、被告某某担保公司对本判决第一项借款承担连带清偿责任；其承担连带清偿责任后，有权向被告王某、聂某某追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1800元（原告已缴纳），由被告王某、聂某某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省铁岭市中级人民法院。 审判员  白玉学 二〇二〇年九月十日 法官助理高月美 书记员王阳阳