河南省信阳市平桥区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1503民初1839号原告中原银行股份有限公司信阳分行。负责人王戍疆，该分行行长。委托代理人殷晓辉，该分行员工。委托代理人赵杰，该分行员工。被告刘刚，男，汉族，1973年1月11日生，住信阳市浉河区。被告齐瑛，女，汉族，1968年3月28日生，住信阳市浉河区。原告中原银行股份有限公司信阳分行（以下简称中原银行信阳分行）诉被告刘刚、齐瑛金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，因案情复杂，裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行股份有限公司信阳分行委托代理人殷晓辉、赵杰，被告齐瑛到庭参加诉讼，被告刘刚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中原银行信阳分行诉称，被告刘刚、齐瑛于2017年10月18日在我行申请贷款60万元，到期日为2018年10月18日，并由被告刘刚与我行签订了编号为中原银(信阳)经营字2017第120208号的《个人借款合同》，合同约定年利率10.8％，逾期加罚50％，即逾期年利率为16.2％。被告齐瑛为该笔借款与我行签订了《保证合同》，合同编号为中原银(信阳)保字2017第120208-1号，合同约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息等乙方实现债权的费用(包括诉讼费、仲裁费、律师费等)和甲方其他所有应付的费用。被告齐瑛为该笔借款与我行签订了《最高额抵押合同》，合同编号为2015年抵字148号，抵押物为:齐瑛名下位于浉河区湖东××组的房产，房屋所有权证号为:信房权证浉河区字第××号，他项权证号为:信房他证浉河区字第00070711号。该笔贷款在2018年10月18日到期日前，因借款人资金周转困难，向我行申请办理原贷款展期手续，并签订了编号为:中原银(信阳)经营展字2017第120208号《人民币借款展期合同》，同时保证人和抵押人齐瑛也在该合同担保人(丙方)处签字，展期合同起始日为2018年10月18日至2019年9月18日，合同约定年利率为11.793103％，展期贷款本息逾期的，在本合同约定的贷款利率基础上按《借款合同》约定的方式计收罚息、复利。截止2020年4月20日，该笔贷款本金余额为600000元，利息余额为69915.76元。贷款到期后，被告刘刚未履行还款义务，被告齐瑛也未履行保证责任。为了保护原告中原银行信阳分行的资金安全，根据《民事诉讼法》、《担保法》等有关法律法规，特提起诉讼，请求判决：1、被告刘刚立即归还我行贷款本金600000元及利息69915.76元（利息暂计至2020年4月20日），并按合同约定支付利息，直至贷款本息结清之日止；2、被告齐瑛对上述债务承担连带担保责任；3、我行对被告齐瑛提供的抵押物享有抵押权；4、本案诉讼费用由被告承担。被告刘刚未答辩。被告齐瑛辩称，1、贷款都是刘刚用的，他虽然没来但是也表态会积极还款，我用于抵押的房子在拆迁，还正在谈，如果谈下来了就用拆迁款来还这笔贷款，我们都在想办法积极还款。2、刘刚贷款用于开宾馆，因去年修路致宾馆停业，修完路过年准备开业的时候赶上疫情到现在没有营业，因为今年疫情的特殊情况，银行应该酌情将加罚利息进行减免，这是不可抗力，不是我们能控制的，银行可以考虑一下。经审理查明，被告刘刚自2015年起向原告中原银行信阳分行借款。2015年9月21日，原告与被告齐瑛签订2015年抵字148号《最高额抵押合同》一份，约定齐瑛以其所有的位于信阳市浉河区湖东街道办事处三里店村三组1至4层房产（房权证号：信房权证浉河区字第××号）为被告刘刚自2015年9月21日至2025年9月21日期间所产生的最高额本金600000元的贷款提供抵押担保。双方于2015年9月23日办理了该房产抵押登记，他项权证号为信房他证浉河区字第00070711号。2017年10月18日，原告与被告刘刚签订中原银（信阳）经营字2017第120208号《个人借款合同》，约定如下：贷款金额600000元，贷款利率为浮动利率，在以贷款实际发放日的中国人民银行公布的一年期贷款基准利率的基础上上浮148.275862%（年利率10.8%），贷款用途为购电脑、电视，贷款期限12个月（2017年10月18日起至2018年10月18日止），付息周期为1个月，付息日为21日，贷款到期利随本清；逾期贷款利息执行利率的计算方式为按照本合同执行利率上浮50%。当日，原告与被告齐瑛签订中原银（信阳）保字2017第120208-1号《保证合同》，约定齐瑛对上述借款本息承担连带清偿保证责任，保证范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，保证期间为主债务履行期届满之日后两年。合同签订后，原告依约于2017年10月18日向被告刘刚发放贷款600000元，但贷款期限即将届满时，被告刘刚未能偿还本金，遂于2018年10月9日向原告申请办理贷款展期手续。2018年10月18日，借款人刘刚（甲方）、担保人（丙方）齐瑛与原告（乙方）签订中原银（信阳）经营展字2017第120208号《人民币借款展期合同》，约定展期贷款金额600000元，展期期限为11个月，自2018年10月18日至2019年9月18日，展期贷款利率为11.793103%，展期贷款本息逾期的，在该合同约定的贷款利率基础上按《借款合同》约定的方式计收罚息、复利；担保人应按照《担保合同》之约定对展期贷款承担担保责任，主债务的履行期限以本合同的约定为准。展期内被告刘刚尚能按期支付利息，展期期满后被告开始逾期，并未能偿还贷款本金。截至2020年4月20日，被告刘刚尚欠原告贷款本金600000元及利息（包括罚息）69915.76元。原告经多次催收欠款本息无果，遂向本院提起诉讼。本案在审理过程中，原告向本院申请暂扣被告齐瑛位于信阳市浉河区湖东街道办事处三里店村三组1至4层房产的拆迁补偿款750000元，本院依法采取保全措施。本院认为，原告中原银行信阳分行与被告刘刚、齐瑛签订的借款合同、最高额抵押合同、保证合同及贷款展期合同均是双方当事人真实的意思表示，合法有效。合同签订后，原告中原银行信阳分行依约将贷款本金600000元发放给被告刘刚，并在贷款期限届满时为被告办理了展期手续，表明原告已经履行了合同义务，被告应当按照合同约定的展期期限归还贷款，并按照约定偿还利息，但其未按照约定及时还本付息，已经违约，其应当承担违约责任。因此原告要求被告归还本金600000元及按合同约定计算利息的诉讼请求，符合双方合同约定，本院依法予以支持。因被告齐瑛以其所有的房产为涉案借款作抵押担保并办理了抵押登记，又于展期合同上签字确认在贷款展期内继续为涉案贷款提供抵押担保，现借款到期后，被告未履行还款义务，原告作为抵押权人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。故原告主张被告齐瑛以其抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，应当依法予以支持。保证人齐瑛为主合同项下的债务提供连带责任保证，原告在保证期间内向保证人主张权利，被告齐瑛应按其与原告签订的保证合同的约定承担连带清偿责任。对于齐瑛辩称因疫情原因致宾馆停业，原告应减免罚息的答辩意见，被告刘刚在疫情发生前即已出现偿还贷款逾期，其亦未提供涉案借款确用于经营宾馆以及该不可抗力直接导致民事义务部分或全部不能履行的相关证据，应承担举证不能的法律后果，对其主张本院不予采纳。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘刚于本判决生效之日起十五日内偿还原告中原银行股份有限公司信阳分行贷款本金600000元及截止2020年4月20日的利息69915.76元，此后利息按合同约定利率计算至贷款本息实际付清之日止。二、确认原告中原银行股份有限公司信阳分行对位于信阳市浉河区湖东街道办事处三里店村三组1至4层房产（房权证号：信房权证浉河区字第××号，他项权证号为:信房他证浉河区字第00070711号）抵押物享有抵押权；上述第一项判决所确定的原告中原银行股份有限公司信阳分行的债权对本案抵押物依法享有优先受偿权。三、被告齐瑛对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费10500元、保全费5000元，由被告刘刚、齐瑛连带承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。当事人上诉的，从递交上诉状之日起7日内交纳上诉费，并在交费后（从交纳上诉费的次日开始计算）5日内将交纳凭证交付本院一审案件承办人。上诉人未按上述规定预交上诉费并交纳凭证的，河南省信阳市中级人民法院将依法按自动撤回上诉处理。当事人对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，上诉费收款单位：河南省信阳市中级人民法院，开户行：兴业银行信阳分行，账户：46×××16。审判长  易艳玲审判员  蒋 荟审判员  王晓蕾二〇二〇年九月一日法官助理齐眉书记员刘映峰