文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初10238号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街84号，统一社会信用代码91500106903071248F。负责人：王小晶，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：周玉，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡焱秋，重庆索通律师事务所实习律师。被告：郑跃勇，男，1977年3月12日出生，汉族，住重庆市北碚区。被告：游清英，女，1983年1月11日出生，汉族，住重庆市北碚区。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告郑跃勇、游清英信用卡纠纷一案，本院于2020年7月7日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人周玉到庭参加了诉讼，被告郑跃勇、游清英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告郑跃勇、游清英立即支付截至2020年5月28日信用卡分期本金8295.39元、利息1479.82元、分期手续费490.78元、逾期还款违约金506.46元，合计10772.45元。2.请求法院判决被告郑跃勇、游清英立即支付自2020年5月29日起至欠款本息结清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以被告尚欠的本金8295.39元为基数，以日利率万分之五计算，逾期还款违约金以被告最低还款额10772.45元为基数，以万分之五计算；复利以被告未偿还的利息和逾期还款违约金及基数，以日利率万分之五计算）。3.判决本案的律师费1500元、诉讼费、保全费及实现债权的其他费用全部由被告郑跃勇、游清英承担。4.请求法院判决确认原告对被告郑跃勇名下车牌号渝A8YXXX的江铃牌汽车（车架号：LEFEDDE16GTP1XXXX）享有抵押权，在被告郑跃勇、游清英不清偿上述债务时，原告有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款在诉讼请求第一至三项范围内优先受偿。事实和理由：原告与被告郑跃勇签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告郑跃勇提供分期资金用于购买汽车。被告郑跃勇以其所购买的车牌号为渝A8YXXX的江铃牌汽车（车架号：LEFEDDE16GTP1XXXX）为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为主合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、逾期还款违约金、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。被告使用了该分期资金额度，却未按时履行还款义务，截至2020年5月28日逾期累计10772.45元。原告认为，被告未按合同约定履行还款义务，原告有权要求被告支付全部分期本金、利息、复利、分期手续费、逾期还款违约金，并承担相关费用。同时，原告对被告所有的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为维护原告合法权益根据相关法律规定，特提起诉讼，请求判如所请。被告郑跃勇未作答辩。被告游清英未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年9月18日，被告郑跃勇向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理金穗乐分卡。该申请表所附信用卡领用合约约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站，营业网点公示等方式通知乙方。该领用合约下方的收费标准注明各项服务的收费标准。该申请表所附章程由被告郑跃勇书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名。同日，被告游清英向原告出具《金穗信用卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺对被告郑跃勇与原告签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务承担共同还款责任，并约定了其承担共同还款责任的范围和方式。2016年10月27日，原告（贷款人）与被告郑跃勇（借款人、抵押人）及案外人（保证人）重庆星空汽车经纪有限公司签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，原告向被告郑跃勇提供分期本金92000元，用于在保证人重庆星空汽车经纪有限公司处购买江铃域虎2.4T汽车一辆，分期期数为36期，分期手续费费率为9.6%。同时约定持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任一项即视为违约，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收。持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。约定本合同项下保证、抵押等担保方式的担保范围均为：本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。同时原告与被告郑跃勇约定以被告郑跃勇购买的涉案车辆作为担保物为前述债务设定抵押，并约定了抵押担保的范围及抵押权实现的情形。2016年10月27日，原告向被告郑跃勇发放了分期本金92000元用于在案外人重庆星空汽车经纪有限公司处购买涉案车辆。2016年11月24日，被告郑跃勇将其所有的渝A8YXXX的江铃牌汽车（车架号：LEFEDDE16GTPXXXX）为原告办理了抵押登记。后被告郑跃勇未按照约定按时履行还款义务，截至2020年5月28日，被告郑跃勇尚欠原告分期本金8295.39元、利息1479.82元、分期手续费490.78元、逾期还款违约金506.46元。另查明，原告为催收该债权，与重庆索通律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托后者为被告郑跃勇信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1500元。上述事实，有当事人的当庭陈述，原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、业务回单、《金穗信用卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》、机动车登记证书、账户详细信息、银行流水、委托代理协议、律师费发票、收款回执等证据在案为凭，上述证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，被告郑跃勇向原告申领信用卡并承诺同意、接受信用卡领用合约，同时双方签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，原、被告双方均应按照诚实信用原则严格履行合同义务。现原告已依约向被告发放分期资金，被告郑跃勇未按时足额偿还款项，应当承担违约责任。故对原告请求被告郑跃勇偿还尚欠的分期本金、利息、分期手续费的诉讼请求，本院予以支持。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，自2017年1月1日起，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，同时取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。据此原告主张按照日利率万分之五计算利息已达到规定的透支利率上限，若继续按月计收复利，实质就突破了透支利率上限，故在透支利率已达上限的情况下计收复利缺乏依据，本院不予支持。因原、被告双方未对违约金的收取进行书面约定，故对原告主张被告偿还违约金的诉讼请求，本院不予支持。对于原告要求被告支付律师费的诉讼请求，因双方已通过合同约定律师费由被告承担，现原告举示证据证明已经实际支付律师费1500元，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告游清英承担共同还款责任的诉讼请求，因被告游清英向原告出具《金穗信用卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺对被告郑跃勇与原告签订的涉本案合同项下的债务承担共同还款责任，故对原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中被告郑跃勇将其所有的渝A8YXXX的江铃牌汽车（车架号：LEFEDDE16GTP1XXXX）为本案借款提供担保并已办理抵押登记，现被告违约，原告有权依据合同约定及法律规定对被告郑跃勇提供的抵押物享有优先受偿权。被告郑跃勇、游清英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告郑跃勇、游清英于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2020年5月28日的分期本金8295.39元、利息1479.82元、分期手续费490.78元，合计10265.99元；并继续支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行自2020年5月29日起至欠款本息结清之日止的利息，该利息以尚欠的分期本金8295.39元为基数，按日利率万分之五计算。二、被告郑跃勇、游清英于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1500元。三、原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告郑跃勇名下车牌号为渝A8YXXX的江铃牌汽车（车架号：LEFEDDE16GTP1XXXX）享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款在前述第一、二项债权范围内优先受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费106.8元，减半收取计53.4元（原告已预交），由被告郑跃勇、游清英负担。本判决为终审判决。审 判 员  姚 欣二〇二〇年九月十八日法官助理  祝赣娟书 记 员  朱利华