福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初4535号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司，住所地福建省石狮市八七路2128-2150号，统一社会信用代码9135050057474026XJ。 法定代表人：白进才，该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄钦猛，该公司职员。 委托诉讼代理人：林金锥，该公司职员。 被告：刘进鲜，男，汉族，1981年8月20日出生，住福建省仙游县。 被告：林宗伟，男，汉族，1981年11月24日出生，住福建省仙游县。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司（下称农商银行）与被告刘进鲜、林宗伟信用卡纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月1日公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人黄钦猛到庭参加诉讼，被告刘进鲜、林宗伟经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令刘进鲜立即归还农商银行信用卡透支本金、透支手续费、违约金合计40732.12元（其中透支本金32032.38元、透支手续费5118.20元、违约金3581.54元），并支付自2020年6月22日起还清之日止按合约和使用须知约定的标准计算的透支手续费、违约金；2.判令林宗伟对刘进鲜的上述债务承担连带偿还责任。 刘进鲜未作答辩，亦未提交证据。 林宗伟未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2014年9月26日，刘进鲜向农商银行申领信用卡，自愿遵守《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》、《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》及《领用合约》的约定。合约约定：信用卡每年年费为200元，持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费＝透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费以及以以前月份最低还款额未还部分的总和。使用须知约定：透支手续费初始月费率为12‰，费率按季调整（2015年1月22日起调整为15‰），还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期还款的属违约行为，持卡人违反领用合同及有关规定，经常逾期，收入降低，丧失或可能丧失还款能力等其他可能影响债权人债权实现的，农商银行有权要求刘进鲜偿还所有债务。2016年12月20日，农商银行发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。随后，农商银行向刘进鲜发放了卡号为62×××09的普惠金融信用卡。2017年10月13日，林宗伟与农商银行签订《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡担保协议》，约定：林宗伟自愿为刘进鲜申领的福万通贷记卡承担连带责任保证。保证范围为刘进鲜因使用福万通贷记卡而产生的全部债务，包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本金、利息（或透支手续费）、超限费、滞纳金、追索费用等（追索费用包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估及拍卖费用等），保证期间为被担保人刘进鲜贷记卡项下债务履行期限届满之日起两年。刘进鲜激活信用卡后进行消费，自2018年8月22日起未按时足额还款，现刘进鲜已透支本金32032.38元及相应的手续费、违约金。因索款无着，农商银行诉来本院请求处理。 认定上述事实的主要证据有身份证刘进鲜、林宗伟身份证复印件一份、《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》、《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》、《领用合约》、《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡担保协议》、交易明细、《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》以及农商银行的陈述。 本院认为，农商银行与刘进鲜、林宗伟签订的《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》、《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡担保协议》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方应按合同约定，严格履行各自的义务。福建石狮农村商业银行股份有限公司已依约给刘进鲜发放信用卡，刘进鲜使用该卡取现，透支本金32032.38元，有福建石狮农村商业银行股份有限公司提供的在案证据为证，事实清楚，应予以认定。刘进鲜在取现后，未能在约定的还款日前及时支付利息、偿还透支款项、最低还款额，已构成违约，应按约定向农商银行归还全部欠款本金、手续费和违约金并承担逾期还款的违约责任。农商银行要求刘进鲜还款及支付手续费、违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。林宗伟作为刘进鲜的担保人在《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡担保协议》签名，表明自愿对刘进鲜的信用卡债务承担连带偿还保证责任，故对农商银行在保证期间内主张林宗伟应承担连带偿还责任，本院予以支持。刘进鲜、林宗伟经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘进鲜应在本判决生效之日起十日内偿还给福建石狮农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金32032.38元并支付透支手续费、违约金，透支手续费、违约金计算方式：自2018年08月22日起以透支本金32032.38元为基数按《领用合约》、《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》约定的利率及计息方式计算至还清之日止（透支手续费、违约金合计数不超过按年利率24%计算的金额，已经结算的透支手续费、违约金合计数如有超过年利率24%的部分应予以扣减）； 二、林宗伟对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费818元，减半收取计409元，由刘进鲜、林宗伟负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈家新 二〇二〇年九月一日 书记员  施超靖 附： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：14×××11。