黑龙江省佳木斯市郊区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0811民初726号原告：中国农业银行股份有限公司佳木斯西林支行，住所地佳木斯市郊区友谊路六号。负责人：杨永文，系行长。委托诉讼代理人：邓兆龙，系中国农业银行股份有限公司莲江口支行行长。委托诉讼代理人：李金明，系中国农业银行股份有限公司佳木斯莲江口支行客户经理。被告：张海峰，男。1978年8月21日出生，汉族，现住佳木斯市郊区。被告：张淑波，女，1980年5月22日出生，汉族，现住佳木斯市郊区。被告：胡志才，男，1968年12月1日出生，汉族，现住佳木斯市郊区。被告：宋玉荣，女，1972年11月10日出生，汉族，现住佳木斯市郊区。被告：陈凤泉，男，1974年2月1日出生，汉族，现住佳木斯市郊区。被告：王兰波，女，1975年10月2日出生，汉族，现住佳木斯市郊区。被告：初清军，男，1974年11月3日出生，汉族，现住佳木斯市郊区。被告：宋玉红，女，1976年5月8日出生，汉族，现住佳木斯市东风区。被告：杨军，男，1967年6月7日出生，汉族，现住佳木斯市郊区。被告：柴桂花，女，1970年4月28日出生，汉族，现住佳木斯市郊区。被告：杨华，男，1974年2月13日出生，汉族，现住佳木斯市郊区。被告：宁尚菊，女，1973年11月26日出生，汉族，现住佳木斯市郊区。被告：范和民，男，1972年7月8日出生，汉族，现住佳木斯市郊区。被告：柴桂香，女，1975年4月20日出生，汉族，现住佳木斯市郊区。被告：赵兵，男，1968年8月4日出生，汉族，现住佳木斯市郊区。被告：赵桂香，女，1971年3月12日出生，汉族，现住佳木斯市郊区。原告中国农业银行股份有限公司佳木斯西林支行与被告张海峰、张淑波、胡志才、宋玉荣、陈凤泉、王兰波、初清军、宋玉红、杨军、柴桂花、杨华、宁尚菊、范和民、柴桂香、赵兵、赵桂香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月10日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邓兆龙、李金明，及被告宋玉荣、王兰波、初清军、宋玉红、杨军、宁尚菊、赵兵到庭参加诉讼，被告张海峰、张淑波、胡志才、陈凤泉、柴桂花、杨华、范和民、柴桂香、赵桂香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司佳木斯西林支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告张海峰、张淑波立即偿还原告贷款本金22595.13元，利息3467.24元，本息合计26245.18元（截至2020年4月20日）及合同约定的利率及利息方法给付至实际给付之日止的利息、罚息、复利；2、请求被告胡志才、宋玉荣、陈凤泉、王兰波、初清军、宋玉红、杨军、柴桂花、杨华、宁尚菊、范和民、柴桂香、赵兵、赵桂香对上诉借款本息承担连带保证责任；3、请求判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由，原告于2019年3月5日与被告张海峰、张淑波签订了《农户贷款借款合同》，合同约定了借款期限、借款利率、借款担保，违约责任及争议解决方式等。2019年3月5日，原告依据《农户借款合同》的约定，向被告张海峰发放农户小额贷款人民币49000元，借款到期日为2020年3月4日，借款执行年利率6.7425%，逾期执行年利率上浮50%。上述借款由被告胡志才、宋玉荣、陈凤泉、王兰波、初清军、宋玉红、杨军、柴桂花、杨华、宁尚菊、范和民、柴桂香、赵兵、赵桂香承担连带保证责任。借款逾期后，原告派工作人员多次向借款人及保证人进行催收，于3月14日（联保人杨军、杨华、范和民、赵兵每人偿还本金7500元）共计还本金30000元，被告张海峰、张淑波拒绝履行还款义务，且被告胡志才、宋玉荣、陈凤泉、王兰波、初清军、宋玉红拒绝履行保证责任。被告的违约行为严重侵犯了原告的合法权益，为了维护原告的合法权益不受侵害，特向贵院依法提起诉讼，恳请贵院依法裁判，维护原告合法权益。被告杨军辩称，这个钱杨军已经还完了，希望农行将钱追回，杨军、杨华、范和民、赵兵替张海峰担保的钱已经还完了，杨军、杨华、范和民、赵兵每个人还了7500元。替张海峰担保还钱的是杨军、杨华、范和民、赵兵。被告宁尚菊辩称，意见与杨军一致。被告宋玉荣辩称，张海峰根本不具备贷款资格，张海峰名下没有资产，没有担保，没有抵押物。我们与农业银行是在2018年12月24日签订的贷款合同，而张海峰这一组是在2019年3月5日签订的合同，我们在时间上不一致。我们在签订合同以后，给我们签订合同的信贷员一直未找过我们，张海峰与我们承担联保小组的事情一无所知。我们的借款合同和保险都是一年期限的，我们在与农行解除合同的情况下，还怎么为张海峰进行担保。张海峰名下无房产，没有抵押物，张海峰没有土地合同作抵押，因为农业贷款是发放给农业种植户的，所以他不具备贷款资格。我们在签订合同的时候，张海峰在农行没有贷款，因为张海峰是2019年新加入到杨军这一组。赵兵这一组在2018年12月24日与银行签订合同的时候，张海峰根本在农行就没有贷款，所以他根本不在杨军这一组里面。至于以后张海峰怎么进入到杨军这一组是什么情况，我们就不知道了。因为银行说我们有联保的签字，但是这个事情我们不知情的情况下签订的，因为银行的工作人员根本就没有向我们说明这一切。在我们签订合同的时候，胡志才、赵兵、初清军、陈凤泉我们四家在银行签订的，我们签合同的过程中，我发现我们这个组里面，没有经过我们任何一个人同意就把一个我们单位的职工加入到我们这一组，当时发现我就拒绝了。即便有这个互保小组，银行没有问我们是否同意。张海峰是公职人员，他不可能有农业贷款。被告赵兵辩称，赵兵还的钱是为赵兵自己能贷款，不然贷不了款。其他意见与宋玉荣意见一致。被告王兰波、初清军、宋玉红辩称，与宋玉荣意见一致。被告张海峰、张淑波、胡志才、陈凤泉、柴桂花、杨华、范和民、柴桂香、赵桂香未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对证据认定如下：证据一、原告营业执照复印件一份、十六被告身份证复印件十六份、情况说明一份。原告证明：原、被告诉讼主体资格。经庭审质证，被告杨军、宁尚菊、宋玉荣、赵兵、王兰波、初清军、宋玉红均无异议。本院经审查认为，身份证系公安机关出具的身份证明，原告工商登记档案及情况说明可以证明原告诉讼主体资格，该组证据合法有效，本院对该组证据真实性予以采信。证据二、中国农业银行惠农e贷农户贷款申请表复印件、农户小额贷款业务申请表复印件农户贷款借款合同复印件各一份（与原件核对无异）。原告证明：客户向我行申请农户贷款，并与我行签订借款合同，情况属实，合法有效。经庭审质证，被告杨军、宁尚菊、宋玉荣、赵兵、王兰波、初清军、宋玉红均无异议。本院经审查认为，该组证据上有原告盖章确认，有被告张海峰、杨华、杨军、范和民签字确认按印予以确认，本院对该组证据真实性予以采信。证据三、联保担保承诺书复印件、联保小组互保承诺书复印件（与原件核对无异）。原告证明：十六被告之间存在联保和互保关系，具有连带保证担保效力。经庭审质证，被告杨军、宁尚菊无异议。被告宋玉荣对真实性无异议，但提出我们贷款是2018年12月24日与银行签订的贷款合同，钱已经打入我们每个人账户里面了，从那一天开始我们再也没有接到银行的通知去银行签订任何手续合同，但证据体现的日期为2019年3月1日，我们那个时间未去银行签过字，该组证据中两份证据的签订时间也不一致。被告赵兵、王兰波、初清军、宋玉红意见宋玉荣一致。本院经审查认为，该组证据均有各被告签字、按印，且各被告对该组证据的真实性没有异议，本院对该组证据的真实性予以采信。证据四、贷款额度签约通知单复印件、业务凭证复印件各一份（与原件核对无异）。原告证明：按照合同约定向张海峰发放贷款49000元。经庭审质证，被告杨军、宁尚菊、宋玉荣、赵兵、王兰波、初清军、宋玉红均无异议。本院经审查认为，该组证据系银行出具的正规票据，且各被告均对该组证据没有异议，本院对该组证据的真实性予以采信。证据五、业务凭证复印件四份（与原件核对无异）。原告证明：杨华、杨军、范和民、赵兵每人替张海峰偿还贷款7500元。经庭审质证，被告杨军、宁尚菊、宋玉荣、赵兵、王兰波、初清军、宋玉红均无异议。本院经审查认为，该组证据系银行出具的正规票据，且被告对该组证据没有异议，本院对该组证据的真实性予以采信。证据六、业务凭证一份、中国农业银行卡/活期存折交易明细清单三份。被告初清军证明：我们向银行贷款、还款的明细，还款时间是2019年11月24日，与张海峰该联保小组的贷款、放款时间不同。经庭审质证，原告认为其单位一组放款的时间不一定一样，可以有前有后，所以放款时间不同是正常的。被告杨军、宁尚菊、宋玉荣、赵兵、王兰波、宋玉红均无异议。本院经审查认为，该组证据系银行出具的票据，本院对该组证据真实性予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张海峰、杨华、范和民、杨军于2019年3月5日与原告中国农业银行股份有限公司佳木斯莲江口支行签订了《农户贷款借款合同》，合同约定：借款金额/可循环借款额度人民币49000元；用款方式为一般方式，借款按照借款金额一次性发放，借款期限12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率一年期以内按照固定利率，执行利率按照借款发放前一工作日的一年期全国银行间同业拆借中心发布的贷款基准利率加265bp（1bp=0.01%）确定；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款担保方式多户联保。被告张海峰在借款人处签字按手印，被告杨华、范和民、杨军在多户联保担保人处签名捺印。2019年3月15日，被告范和民、柴桂香、杨华、宁尚菊、杨军、柴桂花、张海峰、张淑波签订联保担保承诺书，约定：范和民、杨华、杨军、张海峰自愿组成联保小组向佳木斯莲江口支行申请农户贷款提供保证担保，联保小组成员共计申请贷款金额为199000元，约期12个月，提供连带责任保证担保，承诺如下，如果借款人（小组成员）在合同约定的债务履行期间没有偿还借款本息，由连带担保人收入及其他财产承担偿还全部贷款本息及相关费用的连带责任，保证至借款本息及其他应付款项还清为止。被告范和民、柴桂香、杨华、宁尚菊、杨军、柴桂花、张海峰、张淑波在担保人（小组成员签名）处分别签字按手印。2019年3月1日，被告范和民、柴桂香、杨华、宁尚菊、张海峰、张淑波、杨军、柴桂花、赵兵、赵桂香、胡志才、宋玉荣、陈凤泉、王兰波、初清军、宋玉红于2019年3月1日签订联保小组互保承诺书，约定：其两个互保小组向农行佳木斯莲江口支行申请农户小额贷款（农村个人生产经营贷款）自愿相互提供保证担保，两个联保小组之间互相承担连带保证责任，承诺如下：如果借款人（小组成员）在合同约定的债务履行期间没有偿还借款本息，由承担连带责任联保小组担保大家庭的收入及其他财产承担偿还全部贷款本息及相关费用的责任，保证至借款本息及其他应付款项还清为止。被告范和民、柴桂香、杨华、宁尚菊、张海峰、张淑波、杨军、柴桂花、赵兵、赵桂香、胡志才、宋玉荣、陈凤泉、王兰波、初清军、宋玉红分别在担保人（A小组成员签名）、担保人（B小组成员签名）处签字按手印。2019年3月5日，原告按合同约定向被告张海峰发放贷款49000元，借款生效日期为2019年3月5日，借款到期日期为2020年3月4日。2020年3月14日，被告杨华、杨军、范和民、赵兵分别偿还借款7500元。截至2020年8月10日，被告张海峰尚欠原告贷款本金19000元，利息3363.16元，本息合计22663.16元。另查明，中国农业银行股份有限公司佳木斯莲江口支行隶属中国农业银行股份有限公司佳木斯西林支行所管辖，诉讼主体由中国农业银行股份有限公司佳木斯西林支行代为诉讼。本院认为，原告与被告张海峰、杨华、杨军、范和民签订《农户贷款借款合同》是双方真实意思表示，其内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按合同约定履行发放借款后，被告张海峰一直未偿还借款本息，其已经构成违约，应承担还款责任，被告张淑波与张海峰系夫妻关系，其贷款用途为生产经营周转，故原告要求被告张海峰、张淑波立即偿还原告贷款本金及合同约定的利率及利息方法给付至实际给付之日止的利息、罚息、复利的请求，符合法律规定，本院予以支持。但原告向本院提出诉讼请求时所依据的贷款结算方式为等额本息，但原、被告签订贷款合同时约定结算方式为利随本清，故原告要求被告张海峰、张淑波应偿还原告贷款本金应为19000元，截止至2020年8月10日偿还利息为3363.16元。被告范和民、柴桂香、杨华、宁尚菊、杨军、柴桂花自愿承担连带保证责任，故原告要求被告范和民、柴桂香、杨华、宁尚菊、杨军、柴桂花对上述借款承担连带责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。原告请求被告赵兵、赵桂香、胡志才、宋玉荣、陈凤泉、王兰波、初清军、宋玉红承担连带保证责任的请求，因其签订的联保小组互保承诺书中没有约定其承担的责任，且原告无其他证据证明已向被告赵兵、赵桂香、胡志才、宋玉荣、陈凤泉、王兰波、初清军、宋玉红履行了告知义务，故本院对该部分请求，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张海峰、张淑波于本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司佳木斯西林支行借款本金19000元及利息，利息计算至本金清偿之日止（利息计算如下：按照双方在借款合同中约定的利息计算，截止到2020年8月10日，利息计算为3363.16元；以本金19000元为基数，自2020年8月11日起，按照双方在合同中约定的利率计算至本金清偿之日止，两段相加之和）；二、被告范和民、柴桂香、杨华、宁尚菊、杨军、柴桂花对上述借款承担连带保证责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司佳木斯西林支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费456元，减半收取228元，由被告张海峰、张淑波、范和民、柴桂香、杨华、宁尚菊、杨军、柴桂花共同承担，同上款一并给付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省佳木斯市中级人民法院。审判员  杨世宇二〇二〇年九月三日书记员  陈子龙