台州市椒江区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙1002民初3002号原告：徐玲霞，女，1992年1月15日出生，汉族，住台州市椒江区。委托诉讼代理人：徐明聪，浙江君安世纪（台州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张辉，浙江君安世纪（台州）律师事务所实习律师。被告：中华联合财产保险股份有限公司台州中心支公司，住所地：台州市中心大道183号东港综合办公室104室（一楼西至东第3-4间）和北幢1001室。负责人：赵幸全，该支公司总经理。委托诉讼代理人：卢明媚，系被告员工。原告徐玲霞与被告中华联合财产保险股份有限公司台州中心支公司（以下简称联合财险公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月21日、同年8月28日公开开庭进行了审理。原告徐玲霞的委托诉讼代理人徐明、被告联合财险公司的委托诉讼代理人卢明媚两次到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告徐玲霞诉请：1.被告立即赔偿给原告16132元（其中修车费7682元，施救费500元，隔离护栏、隔离花箱费7950元），并支付自起诉之日起至实际履行完毕之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息损失；2.案件受理费由被告承担。事实与理由：原告所有的号牌为浙ＪＦ××××号小型普通客车投保在被告处，投保了机动车交通事故强制保险及机动车损失保险、机动车第三者责任保险等，并投保了不计免赔险，保险期限自2019年4月30日起至2020年4月30日止。2020年1月20日23时40分，案外人王世军驾驶原告所有的浙ＪＦ××××号小型普通客车，在广西桂林市兴安县××路××米，沿兴安县兴桂路由三将军铜像广场往全州方向行驶时，因操作不当导致其驾驶的车辆与道路中央金属护栏发生碰撞，造成该车及道路中央金属护栏受损的道路交通事故。2020年1月22日，兴安县公安局交通警察大队就该起事故作出第450325420200000098号《道路交通事故认定书（简易程序）》，认定王世军负本次事故的全部责任。事故后，原告为修理车辆花费了7682元，车辆施救费500元，同时赔付给兴安县园林管理所因本次交通事故造成的隔离护栏、隔离花箱费7950元。后原告要求被告支付赔偿金，但被告在2020年2月18日出具给原告一份《拒赔通知书》。原告认为被告拒赔没有事实与法律依据，为此涉诉。被告联合财险公司答辩称：涉案车辆实际为原告徐玲霞的兄弟所有，登记在徐玲霞名下，而徐玲霞的兄弟系租车行老板专门从事车辆出租业务，而将涉案车辆出租给案外人王世军使用，违背了投保时约定的家庭自用的使用性质，增加了机动车危险程度，被告依据机动车综合商业保险免责事项说明书（2018版）第二十五条第（三）项不予赔偿有约定可依。如法院确定要求由被告予以赔付，赔付对象也应该是实际支出费用的王世军，而并不是原告。原告徐玲霞针对被告联合财险公司的答辩，回应称：首先，涉案车辆登记在徐玲霞名下，投保人名称显示也是徐玲霞，与被告发生保险合同关系的便是徐玲霞，与他人无关，且被告提供的录音资料以证明涉案车辆通过原告兄弟对外出租等事项，因涉及案外人且真实性无法核实，不能作为证据使用。机动车综合商业保险免责事项说明书（2018版）第二十五条第（三）项的免责适用是基于显著增加了机动车危险程度，现在原告将车辆交付给有被保险车辆的准驾车型的驾驶证的王世军使用，未使危险程度增加，故被告不能据此而免责。王世军垫付了本次交通事故的财产损失后，原告已返还给王世军，王世军也将所有付款的票据交付给原告，故原告有权向被告主张理赔。本院经审理认定，浙ＪＦ××××比亚迪ＢＹＤ647ＭＴ2多用途客车登记在原告徐玲霞名下。该车在被告联合财险公司投保有机动车交通事故责任强制险、机动车损失保险（综合型）、机动车第三者责任保险（赔偿限额100万元），并投保了不计免赔险等，保险期间为2019年4月30日15时30分支2020年4月30日。2020年1月20日23时40分，王世军驾驶着从原告处承租的浙ＪＦ××××客车，沿广西壮族自治区桂林市兴安县兴桂路由三将军铜像广场往全州方向行驶时，因操作不当导致其驾驶的车辆与道路中央金属护栏发生碰撞，造成该车及道路中央金属护栏受损的交通事故。该起事故经兴安县公安局交通警察大队作出第450325420200000098号《道路交通事故认定书（简易程序）》，认定王世军负本次事故的全部责任。2020年1月21日，王世军赔偿了兴安县园林管理所隔离护栏及隔离花箱损失7950元。2020年1月22日，该事故的调解处理结果栏记载为单方事故，已赔偿道路公共设施损失。2020年2月18日，被告联合财险公司向原告出具了一份《拒赔通知书》，认定因车辆改变使用性质，根据中华联合财产保险股份有限公司机动车综合商业保险示范条款责任免除第九条（五）被保险机动车被转让、改装、加装、或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加不属于商业保险责任赔偿范围，不予赔付。另外，王世军支付了本次事故的车辆修理费7682元及救援服务款500元。在本案审理过程中，王世军视频陈述已收取原告徐玲霞上述王世军所有的垫付款项，并承诺其不再向保险公司主张理赔，由保险公司直接赔付徐玲霞。以上事实有原告徐玲霞提供的王世军的机动车驾驶证、道路交通事故认定书、拒赔通知书、广西增值税普通发票2份、广西壮族自治区非税收入一般缴款书（收据）、王世军的视频录像、被告联合财险公司提供的机动车交通事故责任强制险单、机动车辆保险（抄单）等证据，以及原、被告的当庭陈述予以证实。本院认为，原告以其登记在其名下的浙ＪＦ××××比亚迪ＢＹＤ647ＭＴ2多用途客车向被告投保了机动车交通事故责任强制险、机动车损失保险、机动车第三者责任保险及不计免赔险等保险合同,对双方的权利、义务进行了约定,财产损失保险合同已经成立并生效。事故发生在保险期间,双方应当按照财产损失保险合同的约定享有权利并履行各自的义务。关于财产损失的认定。本院认为,原告的浙ＪＦ××××车因交通事故受损，原告已经报保险事故,并经专业汽修厂修理,产生维修费用7682元,被告对此无异议,本院予以确认；施救费用的问题，原告车辆当时确有车损,被予以施救,是基于事故而产生的必要的、合理的费用，被告对此无异议，本院予以确认；关于护栏修理费，事故中确有损坏，处理结果中登记为已赔偿完毕，结合原告提供的广西壮族自治区非税收入一般缴款书（收据）的时间显示具有连贯性，故认定王世军已赔付完毕，本院予以确认。结合王世军关于所有损失已由原告徐玲霞支付并放弃向保险人理赔的陈述，认定本次交通事故造成的经济损失为16132元，原告徐玲霞有权要求保险人进行理赔。关于被告应否依照保险合同承担保险责任问题。根据《中华人民共和国保险法》第五十二条规定:在合同有效期内,保险标的的危险程度显著增加的,被保险人应当按照合同约定及时通知保险人,保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。本案中，原告徐玲霞将登记在其名下的浙ＪＦ××××客车出租给拥有准驾车型驾驶证的王世军驾驶，已尽了合理审慎注意之义务，且将车辆用于租赁的行为并未显著增加被保险车辆的危险程度，而被告也未提供其他证据证明涉案车辆存在其他危险程度显著增加的证据，故被告并不能因此而免于理赔，因此被告应向原告履行赔偿义务。原告支出的上述费用16132元,未超过保险合同约定的保险理赔限额,且原告购买了不计免赔率,应由被告全额予以赔偿。原告的诉讼请求合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第二十三条、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条、《机动车第三者责任保险条例》第四条之规定，判决如下：被告中华联合财产保险股份有限公司台州中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内在机动车交通事故责任强制保险、商业三者险及机动车损失保险赔偿限额内支付原告徐玲霞理赔款16132元，并赔偿该款自2020年7月3日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算的利息损失。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费102元（已减半），由被告中华联合财产保险股份有限公司台州中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。审 判 员 张玲巧二〇二〇年九月二日法官助理 周烨阳代书记员 蔡美燕