福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初4173号 原告：福建福州农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福州市台江区曙光路118号宇洋中央金座一层、四层、五层,统一社会信用代码913501005673429096。 法定代表人:施云飞，董事长。 委托诉讼代理人：李平，福建融成律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：郑栋梁，福建融成律师事务所执业律师。 被告：郑彬，男，1982年6月5日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司（以下简称福州农商银行）与被告郑彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，福州农商银行委托诉讼代理人郑栋梁到庭参加诉讼，被告郑彬经合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福州农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令郑彬立即向福州农商银行偿还借款本金50,000元及利息（含罚息、复利）人民币10,359.56元（利息暂计算至2020年8月20日止，之后的利息按合同约定的标准计至还清全部全款本息之日止）；2、判令郑彬向福州农商银行赔偿律师费损失3000元；3、判令本案的一切诉讼费用由郑彬承担。诉讼中福州农商银行变更第1项诉讼请求为：判令被告郑彬偿还原告借款本金50,000元及利息（利息含罚息、复利，自2019年4月21日起算，并按照一年期LPR的4倍年利率15.4%的利率标准计至还清全部欠款本息之日止），其他诉讼请求不变。 事实与理由：2018年10月23日，郑彬（借款人）与福建福州农村商业银行股份有限公司（贷款人）签订合同编号：HT9010230180011941《最高额借款合同》。合同约定：“自2018年10月23日起至2021年10月22日止，由贷款人在最高贷款本金余额50,000元整内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额贷款债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2021年10月22日。借款用途为个人消费。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日，贷款利率为月利率，为固定利率，即11.281250‰。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权单独或同时行使下列权利：停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回等。借款人应承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等所有费用。本合同履行中如有争议，可由双方协商解决，也可由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖。上述合同生效后，福州农商银行依约向郑彬发放贷款50,000元整。截止2020年8月20日止，郑彬违反合同约定拖欠利息达10,359.56元尚未予偿还，其行为已构成违约。依据双方所签订《最高额借款合同》之约定，福州农商银行有权要求提前收回该贷款。由于郑彬的违约行为导致福州农商银行为实现本案债权而聘请律师提起诉讼。依福州农商银行与福建融成律师事务所签订的《委托代理合同》之约定，福州农商银行为本案诉讼产生律师费损失人民币3000元整。根据《最高额借款合同》，本案郑彬对福州农商银行的律师费损失应承担相应赔偿责任。郑彬至今未还款。福州农商银行遂诉至法院。 郑彬未作答辩。 福州农商银行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1、借记卡开卡业务凭证；2、个人客户开户综合申请书；3、电子签名验证报告；4、最高额借款合同；5、电子签名验证报告；6、电子支用单；7贷款明细账；8、律师费发票；9、委托代理合同；10、存款明细账；11、利息台账。 郑彬未提供证据。 经审查，福州农商银行提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月23日，郑彬向福州农村商业银行股份有限公司国货路支行申请开办卡号为62×××27的储蓄卡，2018年10月23日，福州农商银行与郑彬通过网络形式签订编号为“ＨＴ9010230180011941”的《最高额借款合同》，合同约定：福州农商银行作为贷款人，郑彬作为借款人，自2018年10月23日起至2021年10月22日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币伍万元整内，对借款人一次或分次发放贷款。每笔贷款最后到期日不超过2021年10月22日。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准。凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准等内容。每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人承担与本合同有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证、公告等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。以合同专用条款第七条约定的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，及合同当事人向其他各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址。上述送达地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序。合同当事人的送达地址等联系方式如有变更，应在3日内通知有关各方。如因合同当事人提供的送达地址等联系方式无效或不完整，或变更后未及时通知有关各方，或当事人及相关人员拒绝接收，或因当事人自身非不可抗力的任何因素导致法律文书、通知、文件、邮件等无法接收，则文件退回之日为文件签收之日。合同专用条款郑彬约定的法律文书等送达地址为：福建省福州市鼓楼区。 合同签订后，郑彬通过手机客户端于2018年10月23日向福州农商银行申请支用借款50000元，借款期限自2018年10月23日至2021年10月22日。借款用途为个人消费。贷款利率为固定月利率11.281250‰，借款按月结息，结息日为每月第20日，扣息日为每月第21日。2018年10月23日福州农商银行根据郑彬的申请，向其名下账号为62×××27的账户借款，共计50000元，但借款人郑彬未按照合同约定偿还贷款利息。自2019年4月21日起，郑彬开始逾期归还利息。福州农商银行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍为年利率15.4%。诉讼中，福州农商银行陈述，合同约定的利息（含罚息、复利）总计超过年利率15.4%，故诉讼中自愿调整利息（含罚息、复利）为年利率15.4%，从2019年4月21日起算至郑彬还清全部欠款本息之日止。福州农商银行为本案诉讼支出律师费3000元。 本院认为，福州农商银行与郑彬签订编号为HT9010230180011941的《最高额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。郑彬应当按照《最高额借款合同》的约定偿还借款。郑彬未按期偿还借款，已构成违约，故福州农商银行有权依约提前收回全部借款，并计算利息和罚息、复利。合同约定利率为固定月利率11.281250‰，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，三项总计超过年利率15.4%。福州农商银行在诉讼中，自愿调整为按照年利率15.4%，从2019年4月21日起计算利息（包括罚息、复利）至郑彬还清全部欠款本息之日止，不违反法律规定，本院予以采纳。依照双方合同约定，为实现本案债权而支出的律师费应由郑彬承担，福州农商银行实际已支出律师费3000元，本院对此予以确认。 郑彬经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、郑彬应在本判决生效之日起十日内向福建福州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金50,000元及相应利息、罚息、复利（以本金50,000元为基数，按照起诉时一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%标准，自2019年4月21日起计至本息还清之日止）。 二、郑彬应在本判决生效之日起十日内向福建福州农村商业银行股份有限公司支付律师费3000元； 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1383元，减半收取计691元，由郑彬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 高海瑜 二〇二〇年九月二十九日 法官助理 林进怡 书 记 员 吴 帆 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。