吉林省磐石市人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0284民初2475号原告：李春梅，女，1967年2月11日出生，汉族，农民，住磐石市。委托诉讼代理人：徐晓娜，女，1987年6月9日出生，汉族，无职业，住磐石市。委托诉讼代理人：常忠山，磐石市福安街道法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司吉林中心支公司，住所地：吉林市船营区解放大路（西）11-1号。法定代表人：刘云波，副总经理。委托诉讼代理人：陈磊，该公司职员。委托诉讼代理人：徐丽，北京盈科（长春）律师事务所律师。原告李春梅诉被告中国太平洋保险股份有限公司吉林中心支公司（以下简称太平洋人寿保险吉林公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月3日公开开庭进行了审理。原告李春梅的委托诉讼代理人徐晓娜、常忠山，被告太平洋人寿保险吉林公司的委托诉讼代理人陈磊、徐丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李春梅向本院提出诉讼请求：一、判令终止人身保险合同（编号：060091EL7514415）；二、被告太平洋人寿保险吉林公司返还原告李春梅保险费42，600.00元；三、被告太平洋人寿保险吉林公司给付原告李春梅身故保险金50,000.00元；四、案件受理费由被告太平洋人寿保险吉林公司负担。事实和理由：2009年8月28日，原告和被告签订了金泰人生（B款）终身寿险（分红型）条款及附加金泰人生重大疾病保险条款保险合同,保险期限十年,每份10,000.00元,年缴费4，260.00元。金泰人生（B款）终身寿险（分红型）条款，合同约定若被保险人因意外导致身故，保险人按身故时有效保险金给付身故保险金即,50，000.00元，附加金泰人生重大疾病保险条款保险合同约定，若被保险人因遭受意外伤害，按附加险合同保险金给付50，000.00元。合同签订后，被保险人如期履行义务。合同交费期满后,被保险人徐关富于2020年6月16日因意外死亡。2020年7月20日，被告作出“理赔决定通知书”退还重大疾病保单现金价值3，582.86元，退还金泰人生B款保单现金价值23,715.30元。原告认为被告作出的理赔决定通知书，不符合保险合同约定，严重侵害了合法权益。故请求人民法院判令保险合同终止，退还保险费42，600.00元及给付身故保险金50，000.00元，合计92，600.00元。由被告承担诉讼费用。被告中国太平洋保险股份有限公司吉林中心支公司辩称，一、原告请求被告给付身故保险金50，000.00元，属于免责条款，不应得到法律支持。二、原告请求被告太平洋人寿保险吉林公司返还保险费42，600.00元，无事实和法律依据，不应得到法律支持。三、对原告李春梅请求保险合同终止认可。原告李春梅为证明其主张向法庭提供了如下证据：1.2009年8月28日，人身保险合同（编号：060091EL7514415）一份。证明：保险主险种为太平洋人寿保险吉林公司金泰人生（B款）终身寿险（分红型）条款、附加险为太平洋人寿保险吉林公司附加金泰人生重大疾病保险条款；合同签订时间，投保险种，保险金的给付，投保人是徐关富，受益人为李春梅。该份合同保险期限已届满。保险费每年4，260.00元，缴费期限10年（2009年8月28日-2019年8月27日）。合同保险金额按份计算，每份10，000.00元，共计5份。保险合同2.1（2）条款：本合同的基本保险金额按份计算，每份为人民币10，000.00元。2.4条款保险责任身故保险金或全残保险金（1）条款。附加险2.1条款保险金额：本附加险中的保险金额为主险合同的基本保险金额，每份为人民币10，000.00元。2.3条款保险责任重大疾病保险金（1）：个人人身保险投保单投保人为徐关富，身故受益人为李春梅。主险金泰人生B款：份数或档次为5，缴费年限10年，终身，重大疾病终身5份，缴费10年。2.太平洋人寿保险吉林公司保险费发票，保险费合计4，260.00元。被告质证认为：根据保险合同第2.5条（5）中已明确记载，驾驶无合法有效驾驶证或行驶证的机动车发生事故死亡的情况保险公司免责，保险合同终止，保险公司退还保单现金价值，现已退还保单现金价值3，582.86元（附加险）和23，715.30元（主险），共计27，298.16元，其中包括被保险人贷款本金8，500.00元和利息260.59元，共计8，760.59元，剩余现金价值18，543.81元已支付给原告。身故保险金50,000.00元属于保险合同免责情形，不应赔付；本案投保人并非原告，原告不具备终止合同的主体资格，即使投保人徐关富解除合同，根据保险合同以及保险法的约定，被告也无需退还保险费，只需退还现金价值即可。同时被告已经在保险合同期间承担保险合同的风险，故原告无权要求返还保险费42，600.00元。3.徐关富死亡证明一份，证明：2020年6月16日，徐关富因非正常死亡。被告质证认为：对死亡证明的真实性无异议，该份死亡证明中记载徐关富因开拖拉机过程中发生意外事故导致死亡，说明徐关富是驾驶员，而非乘客。4.理赔决定通知书一份，证明：被告只给付保险合同主险的保单现金价值23，715.30元，附加险保单现金价值3，582.86元，合计27，298.16元，原告认为被告未按保险合同履行义务给付保险金。被告质证认为：对证据的真实性无异议，对证明的问题有异议，因被保险人发生事故情况属于保险合同免责情形，故被告无需支付保险金，已退还保单现金价值。根据保险条款2.5条（5）以及结尾发生上述情形之一导致被保险人身故或全残的本合同终止，退还本合同现金价值。被告太平洋人寿保险吉林公司为反驳原告李春梅的主张向法庭提供了如下证据：1.被告太平洋人寿保险吉林公司对李春梅的询问笔录一份，证明：被保险人徐关富无驾驶证和行驶证开拖拉机发生事故死亡。原告质证认为：对该证据的真实性无异议，对证明问题有异议，因徐关富驾驶拖拉机不属于机动车，报案后公安机关交警部门认为不是机动车，不给予交通事故处理。2.投保单、回执、保险条款一份，证明：保险条款2.5条及第13.9条规定，本案中被保险人情况属于保险合同免责情形，本案被告已经将保单的现金价值退还原告，不应再承担给付保险金和返还保费。在投保单声明栏及回执中，投保人本人已签字确认被告已将免责条款进行详细解释说明和提示告知其已收到保险条款，并知晓所有内容。其中包含免责条款，免责条款生效，本案被保险人以及投保人均为徐关富，其是被告保险公司业务员，该份保险是其本人销售给自己的，其应当知道保险条款以及免责条款内容。原告质证认为：对证据的真实性无异议，对证明问题有异议，徐关富驾驶的拖拉机不符合免责条款范畴，虽然徐关富是保险公司的业务员，但并不代表对保险条款一种全部理解。3.理赔决定通知书，领款通知书，保险合同贷款批单，保险合同贷款明细，转账凭证各一份。证明：被告应当返还原告现金价值27，298.16，但扣除被保险人徐关富贷款本金8，500.00元和利息260.59元，共计8，760.59元。被告实际支付原告现金价值18，537.57元。原告质证认为：对证据的真实性有异议，均是被告自制证据，原告无法针对其真伪给予质证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2009年8月28日，原告的丈夫徐关富和被告签订了金泰人生（B款）终身寿险（分红型）条款及附加金泰人生重大疾病保险条款的人身保险合同,人身保险合同编号：060091EL7514415。人身保险合同的主要内容是：投保人：徐关富，被保险人：徐关富，受益人：李春梅，保险期间：2009年8月25日0时至终身，缴费方式：按年（10次缴清），生效日：2009年8月25日，年度红利分配方式：增额红利，基本保险金额：50，000.00元，缴费期限：十年,主险每年缴费：3，590.00元，附加险每年缴费：670.00元，合计年缴费4，260.00元，合同还约定保险责任：身故保险金（1）若被保险人因遭受意外伤害，或在本合同生效后或最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因，导致身故，我们按身故时有效保险金额给付保险金，本合同终止，免责条款：（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。人身保险合同签订后，投保人徐关富如期履行了人寿保险合同义务。2020年6月16日，投保人和被保险人徐关富在磐石市××乡山上，因开拖拉机过程中发生意外事故，导致死亡。2020年7月20日，被告作出《理赔决定通知书》，理赔决定书决定：金泰人生（B款）终身寿险（分红型），返还原告李春梅保单现金价值23，715.30元，附加金泰人生重大疾病险，退还原告李春梅保单现金价值3，582.86元，合计27，298.16元。2020年7月20日，被告作出《领款通知书》，扣除投保人徐关富借款8，500.00元和利息260.59元，合计8，760.59元。被告实际支付给李春梅保单现金价值18，527.57元。本院认为，人身保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。1.人身保险合同（编号：060091EL7514415）是否应当终止问题？庭审中，原告李春梅请求终止人身保险合同（编号：060091EL7514415），被告在庭审中认可，因此，人身保险合同（编号：060091EL7514415）应予终止。2.原告李春梅请求被告给付保险费42，600.00元，应否得到支持问题？原告李春梅系本案保险受益人，投保人徐关富系原告李春梅的丈夫，投保人徐关富交纳保险费是履行保险合同义务行为，原告要获得保险利益就应当交纳保险费，因此在原告主张被告给付身故保险金的同时，不应再主张返还保险费，故原告李春梅的该项主张，本院不予支持。被告不同意返还保险费抗辩主张，本院应予采纳。3.原告李春梅请求被告太平洋人寿保险吉林公司给付身故保险金50,000.00元，是否应予支持问题？投保人徐关富投保了金泰人生（B款）终身寿险（分红型）及附加金泰人生重大疾病险，投保的目的是获得保险利益，被保险人徐关富身故后，受益人李春梅应当获得保险利益，保险法也明确规定了被保险人应当获得保险利益。因此原告李春梅应当获得身故保险金。原告李春梅的该项请求应当得到支持。被告抗辩主张，原告李春梅不应当获得身故保险金，抗辩理由是，免责条款约定了不予理赔的情形。本院认为，依据保险法第十九条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。本案被告抗辩称的免责条款，就属保险法第十九条规定的情形，显失公平，被告剥夺了原告获得保险利益的权利。因此被告的抗辩主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第六条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十条、第十一条、第十二条、第十八条、第十九条、第二十六条、第三十一条、第四十四条的规定，判决如下：一、人身保险合同（编号：060091EL7514415）于本判决生效之日终止；二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司吉林中心支公司于本判决生效之日起5日内给付原告李春梅身故保险金50,000.00元；三、驳回原告李春梅其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1，060.00元，由被告太平洋人寿保险吉林公司负担525.00元，原告李春梅负担535.00元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员  王学彬二〇二〇年九月四日书记员  孟媛媛