云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初7534号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行营业场所：昆明市盘龙区穿金路349号中产风尚中心9栋S18、S19、S20、S21号。法定代表人：陈俊园。委托诉讼代理人：李坤隆，系云南刘胡乐律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：黄娟，系云南刘胡乐律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：罗文，男，傣族，1997年3月19日生，户籍地：云南省玉溪市元江哈尼族彝族傣族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行诉被告罗文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，于2020年9月4日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李坤隆、黄娟到庭参加了诉讼，被告罗文经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告所借款的贷款到期，并立即偿还原告剩余贷款本金人民币288306.81元，暂计算至2020年6月11日所拖欠的利息、罚息、复利8481.41元以及按合同约定的罚息利率计算自2020年6月12日起至实际清偿全部款项之日止的利息、罚息及复利；2、判令原告实现对被告名下位于昆明市西山区房屋的抵押权，对拍卖、变卖后所得价款优先受偿；3、判令本案全部诉讼费用、保全费、律师费及其他原告为实现债权支出的费用由被告承担。事实和理由：2017年7月5日，原告与被告签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定原告向被告发放个人购置房屋贷款30万元，贷款期限360个月，按月等额本息还款，合同对贷款利率、归还方式、违约责任等均作了约定。被告以其名下位于昆明市西山区房屋作为抵押物，为被告向原告借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权的费用提供抵押担保，并已办理抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，履行了出借义务。被告未按约偿还贷款，并多次出现还款逾期，严重违反合同约定，原告多次催要未果。根据合同约定原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部贷款。特起诉。被告罗文未到庭答辩也未向法庭提交书面答辩状，视为其放弃答辩的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告罗文未到庭质证也未向法庭提交书面证据，本院视为其放弃举证质证的权利。本院经审查认为，原告提交的证据符合证据形式要件，且与原告的主张有关联性，本院对此予以确认并在卷佐证。由此认定本案事实如下：2017年7月5日，原告与被告罗文签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定被告罗文向原告借款人民币300000元，用于购买坐落于昆明市房屋，同时以该房屋作为抵押，借款期限360个月，自2017年7月5日起至2047年7月5日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，还款方式为按月等额本息还款法。同时约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。同时约定被告罗文提供其贷款所购上述房产为抵押物，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人为实现债权及抵押权的一切费用。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款或贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。2017年8月1日，原告依约向被告发放借款300000元。2017年7月5日，原、被告就坐落于豆腐营9-1幢第2层201号房屋办理了抵押登记，原告取得云（2017）西山区不动产证明第6005185号证书【不动产权证书号：云（2017）西山区不动产权第0052902号】。另查明，被告2018年11月1日首次逾期，截至2020年9月4日，被告尚欠原告借款本金288306.81元，利息、罚息、复利合计8481.41元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告罗文与原告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系各方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，系有效合同，各方均应按照合同约定享受权利并承担义务。原告按照约定向被告发放了贷款，被告罗文未按时足额归还借款本息的行为违反了合同约定，原告有权依照合同约定要求被告罗文归还剩余全部借款本金及利息、罚息、复利。故原告要求被告罗文归还借款本息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于原告主张对抵押物坐落于豆腐营9-1幢第2层201号房屋享有优先受偿权的诉讼请求。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”本案中，涉案合同中约定抵押权人为原告，抵押物为坐落于豆腐营9-1幢第2层201号房屋，并就该房屋办理了抵押登记，故本院对原告该项诉讼请求予以支持。关于原告主张被告支付律师费4300元的诉讼请求。本院认为原、被告双方在合同中有明确约定，且原告提交律师费发票证实律师费已经实际支出，本院予以支持。关于原告主张的保全费及其他费用，因未实际产生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条、第一百四十四条以及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告罗文于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行归还截至2020年9月4日止的借款本金人民币288306.81元，利息、罚息、复利合计人民币8481.41元，共计人民币296788.22元；二、被告罗文于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行支付以本金人民币288306.81元为基数自2020年9月5日起至款项实际清偿之日止的利息、罚息、复利（利率按照合同约定计算）；三、被告罗文于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行支付律师费人民币4300元；四、如被告罗文不能按上述期限履行债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行有权在本案所涉债权范围内对被告罗文所有的坐落于昆明市房屋【云（2017）西山区不动产证明第6005185号;不动产权证书号：云（2017）西山区不动产权第0052902号】的拍卖、变卖、折价价款优先受偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币2851元由被告罗文承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审判员 陈 芳二〇二〇年九月二十二日书记员 周航宇