湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初4300号原告：湖北翼志企业管理有限公司，住所地武汉市江汉区中央商务区泛海国际SOHO城第3、4、6幢4号楼21层3号房。法定代表人：赵洋，总经理。委托诉讼代理人：何小敏，泰和泰（深圳）律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：唐泽玲，泰和泰（深圳）律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：宜宾市百川机械有限责任公司，住所地：四川省宜宾市罗龙工业园区。法定代表人：吴志宏。被告：吴志宏，男，1967年11月17日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区，原告湖北翼志企业管理有限公司（以下简称原告）与被告宜宾市百川机械有限责任公司（以下简称百川公司）、吴志宏民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何小敏、被告百川公司、吴志宏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖北翼志企业管理有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告支付未还借款本金975000元；2、判令两被告支付未付利息、逾期利息、罚息、违约金、催收费等（以本金1000000元为基数，按照年利率24%计算，自2018年6月12日起算至实际支付之日，暂计算至2020年3月25日），以上合计暂为1392995元；3、判令被告二对以上债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2017年10月11日，被告、案外人（以下简称“贷出方”）、北京同城翼龙网络科技有限公司（以下简称“翼龙公司”）共同签署编号为JD670572的《网络借款电子借条》/《网络借贷协议》（以下简称“《协议》”），《协议》约定贷出方向被告一出借资金人民币1000000元整，借款期限8个月，自2017年10月12日至2018年6月11日止，利息按照年利率12%计算。《协议》还就还款时间、违约责任等事项进行了约定，并约定借款人逾期后债权转让等事宜。同时，被告承诺如未依约履行还款义务发生违约行为的，自愿承担逾期利息、违约金、逾期催收费等违约责任。同时保证人（如有）对上述还款义务承担连带保证责任。上述协议签订后，贷出方依约提供了借款，但被告收到借款后未能按约偿还借款本息，已构成违约。翼龙公司依据《协议》约定与原告签订《债权转让协议》，将《协议》项下全部债权及其从权利转让给原告，原告依法依约取得本案债权。原告认为：《协议》、《借款承诺书》（如有）、《担保函》（如有）等文件在平等自愿的基础上签订，系各方真实意思表示，合法有效，被告应如约履行。被告的上述违约行为损害了原告的合法权益。故原告依法提起诉讼，请求判如所请。被告百川公司、吴志宏辩称，百川公司借款100万元，扣除了服务费30020元，实际到账969980元。百川公司于2017年10月13日支付翼龙公司业务人员杨雪燕20000元费用，支付翼龙公司业务人员**统90500元费用。之后没月利息10000元支付到**统工商银行卡，从2017年11月11日起至2018年5月10日止，共计支付70000元。2018年6月翼龙公司风控部李洪波要求将款转入翼龙公司财务人员邹健银行卡，百川公司合计支付给邹健135000元。2018年11月翼龙公司金融事业部史健、张昕要求百川公司将款项转入：天津翼农普济企业管理有限公司账号11×××00，百川公司于2018年11月21日转入25000元。综上，百川公司一直积极与翼龙公司工作人员沟通，不存在故意不还贷款、逾期、违约的问题。翼龙公司存在违约收取服务费、“砍头息”、管理不当等问题，请求驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定如下事实：翼龙公司系为借贷双方提供P2P个人借贷信息、信用咨询等交易信息管理服务的公司。2017年10月，被告百川公司因需周转资金，通过翼龙公司运营的翼龙贷网络平台发布借款信息。2017年10月11日，翼龙公司经平台审核后根据被告百川公司的借款需求匹配了合适的债权人，并生成了合同编号为JD670572的《网络借贷协议》，被告百川公司通过杭州尚尚签网络科技有限公司该借贷协议上进行电子签章。该借条中的协议三方分别为出借人（甲方）：刘某等259位自然人；借款人（乙方）：被告百川公司；服务方（丙方）：翼龙公司。三方约定：借款金额为1000000元，借款期限为2017年10月12日至2018年6月11日止，每月支付利息10000元，按月付息，还款日为每月11日，到期还本。乙方必须按照本协议的约定按时、足额偿还本金和利息，乙方未能按本协议约定足额偿还任何一期款项（注本协议中的逾期还款，包括本金逾期，利息逾期，服务费逾期、或本金、利息及服务费均逾期中任何一种情况）的，除应继续支付应付款项外，每逾期一日，应按如下约定支付相应的违约金：逾期利息违约金：自利息逾期之日起算，按日按未还利息的万分之五支付违约金；逾期本金违约金：自本金逾期之日起算，根据当期未还本金数额，按日按0.049%支付违约金。当乙方发生逾期还款时，丙方将针对每次逾期还款另行收取平台逾期催收费作为网站电话提醒和催收服务费等费用，平台逾期催收费为未还借款本金的1%，但最低为50元。当乙方发生逾期归还本金或利息时，甲方同意授权丙方对逾期债权转让提供债权转让服务，授权范围包括但不限于：代为寻找债权受让人，代为签署债权转让协议，代为收取、冻结、划扣债权转让价款及债权转让服务费（若有），代为向乙方发放债权转让通知。甲方同意丙方届时有权向乙方发放债权转让通知（但无需另行通知甲方）。丙方寻找的债权受让人受让甲方债权后，有权将甲方债权转让给第三方并由丙方向乙方发送债权转让通知。债权受让方受让债权后可选择通过诉讼、仲裁或其他方式向乙方主张履行还款义务。各方确认，丙方向甲方、乙方发送的债权转让通知、借款提前到期通知等各类通知，丙方有权以平台站内信、平台短信及/或通知、电子邮件、邮寄、短信、微信、电话等任何一种方式通知相关方。所有通知方式均有同等法律效力。基于丙方向甲乙双方提供包括但不限于信息咨询、信用审核、交易信息管理服务等借款撮合相关服务，甲乙双方向丙方支付服务费。2017年10月12日，案外人刘某等259位自然人在翼龙公司提供的居间服务下，与被告签订了《网络借贷协议》，并按照约将其在厦门银行电子账户中存管的1000000万元人民币支付至被告在厦门银行的电子账户。翼龙公司根据其与被告签订的《网络借贷服务协议》约定，扣除了被告应承担的居间服务费、代扣保险费后，将剩余人民币969980元转付至其绑定的银行账户。借款后，被告百川公司于2017年10月13日向案外人杨雪燕支付20000元；2017年10月13日至2018年5月10日向案外人**统共计支付160500元，2018年6月11日至2018年10月10日向案外人邹健支付135000元。2018年11月经案外人史健、张昕要求，被告百川公司将款项转入天津翼农普济企业管理有限公司账号11×××00，百川公司于2018年11月21日转入25000元。经翼龙公司核实确认，案外人史健是翼龙公司员工，案外人杨雪燕、**统、邹健非翼龙公司员工，无法确认其身份信息。后被告百川公司再未偿还过款项，翼龙公司根据《网络借贷协议》代出借人对逾期债权提供债权转让服务。2020年3月26日，翼龙公司作为转让方（甲方），原告湖北翼志企业管理有限公司作为受让方（乙方），签订《债权转让协议》，约定乙方为甲方代出借人寻找的债权受让方，同意受让上述逾期债权（借款人：百川公司，合同编号：JD670572）。翼龙公司根据被告百川公司在《网络借贷协议》中约定向被告发送站内信及确认的手机号码向被告百川公司发送了上述债权转让的彩信。被告百川公司未向原告偿还过借款本息。本院认为，被告百川公司通过翼龙公司运营的翼龙贷网络平台借款，并通过电子签名在《网络借贷协议》确认，应当认定被告百川公司与《网络借贷协议》中载明的出借人之间形成了真实、合法、有效的借贷关系。被告百川公司未按约履行还款义务，翼龙公司根据《网络借贷协议》的约定代出借人对逾期债权提供债权转让服务，将该债权转让给原告湖北翼志企业管理有限公司，双方签订了《债权转让协议》并向被告百川公司发送了债权转让的通知信息，应当认定翼龙公司与原告湖北翼志企业管理有限公司之间就本案中对被告百川公司享有的债权转让合法有效。原告湖北翼志企业管理有限公司作为债权的受让人有权向被告百川公司主张相应的权利。关于本案借款本金的认定，因翼龙公司以平台服务费等其他费用的名义扣除30020元后作为付款方向被告百川公司实际交付的借款为969980元，故应当认定本案中的实际借款金额为969980元。借款后，被告百川公司经翼龙公司员工史健要求向指定账户转款25000元，史健在与被告百川公司法定代表人微信聊天记录中确认该款项冲抵本金，故确认被告百川公司尚欠借款本金944980元。关于被告百川公司向案外人杨雪燕、**统、邹健支付的款项，被告百川公司提交的证据无法证明翼龙公司授权上述人员代为收取上述款项，翼龙公司亦确认上述人员非其公司工作人员，未收到相应款项。故被告百川公司向案外人杨雪燕、**统、邹健支付的款项，无法认定为是对本案借款的偿还，就该笔款项被告可另行主张权利。关于逾期利息及相关费用的认定，《网络借贷协议》中约定的借款期间内每月支付利息10000元（折算年利率为9.2%），未超出法律规定的年利率24%，本院予以认可。因自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时生效，本案中翼龙公司向被告百川公司交付借款的时间为2017年10月12日，故被告百川公司应当自2017年10月12日起支付利息。因被告百川公司未依约偿还借款本金及利息，已构成违约，应按照《借款承诺书》以及《网络借贷协议》的约定支付罚息、超期利息、逾期催收费等，但因约定的费用之和已经超出了法律规定的年利率24%，应当按照年利率24%计算。故原告主张按照年利率24%计算借款利息、罚息等的诉讼请求，本院予以支持。被告吴志宏不是本案《网络借贷协议》的主体，亦未提供担保，原告主张其承担还款责任，无事实及法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百九十六条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宜宾市百川机械有限责任公司于本判决生效后七日内偿还原告湖北翼志企业管理有限公司借款本金944980元及利息、罚息、违约金、催收费（利息、罚息、违约金、催收费计算方式：以969980元为基数，自2018年6月12日起按年利率24%计算2018年11月21日止；以944980元为基数，自2018年11月22日起按年利率24%计算至实际履行之日止）；二、驳回原告湖北翼志企业管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半案件受理费8668元，由被告宜宾市百川机械有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  魏建峰二〇二〇年九月十日法官助理叶长青书记员张昕