河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1202民初1916号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行，住所地：三门峡市崤山路西段五号（市邮政局办公楼）。负责人：王斌，系该银行行长。委托诉讼代理人：郭南，河南崤山律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：王建耐，男，1965年9月11日出生，汉族，住河南省三门峡市湖滨区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行（以下简称邮储三门峡分行）诉被告王建耐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储三门峡分行的委托诉讼代理人郭南到庭参加了诉讼，被告王建耐经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告邮储三门峡分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王建耐偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行借款本金187446.8元、利息1240.4元，合计188687.2元（暂计算至2020年4月21日）。2020年4月21日之后的利息以所欠本金187446.8元为基数，按照年利率11.76%的标准（其中正常利率7.84%，罚息利率3.92%）计算至本息还清之日。2、依法判令被告王建耐向原告支付实现债权的律师费3396元；3、依法判令原告对被告王建耐所有的坐落于三××市湖滨区××路××街坊中原世纪××楼××单元××层××号的房产享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用（含案件的受理费、保全费、公告费等）由被告承担。事实和理由：2019年3月22日，借款人王建耐与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行（以下简称“邮储银行”）签订《个人额度借款合同》，主要约定：“邮储银行”给予借款人20万元可循环使用额度授信，额度期间自2019年3月22日至2030年3月22日。同日，“邮储银行”与王建耐签订《个人最高额抵押合同》，主要约定王建耐以其单独所有的坐落于三××市湖滨区××路××街坊中原世纪××楼××单元××层××号的房产向原告就上述还款责任提供抵押物担保。双方在三门峡市国土资源局办理了抵押登记。2019年4月1日，借款人王建耐通过网上银行的方式使用授信额度20万元，款项发放至借款人王建耐在邮储银行开立的约定账户，借款期限为120个月（自2019年4月1日至2029年4月1日），借期内贷款的正常利率为7.84%。还款方式为等额本息。借款人王建耐自2020年4月1日起开始出现逾期。截止2020年2月25日，借款人尚欠本金187446.8元、利息1240.4元，合计188687.2元。按照合同约定，原告有权自逾期之日起收取罚息。根据合同约定及法律规定，现诉至贵院，请依法判决以维护正常金融秩序。审理中，原告将第二项诉讼请求变更为依法判令被告王建耐向原告支付实现债权的律师费3328元。被告王建耐未答辩。本院经审理认定事实如下：2019年3月22日，借款人王建耐与贷款人邮储三门峡分行签订《个人额度借款合同》1份，合同编号为41012646219037816863，主要约定：1、贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度200000元，借款额度存续期限自2019年3月22日至2030年3月22日。2、贷款利率不低于中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%。线下支用利率按照《借款支用单》执行，线上支用利率以电子渠道支用协议中显示利率为准。3、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。4、借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权按本合同该约定计收罚息。5、本合同订立和履行过程中，以及借款人违约后贷款人采取处置措施产生的相关费用，包括但不限于：保险费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。王建耐在该合同上签字并按捺指印。同日，王建耐与邮储三门峡分行签订《个人最高额担保合同》1份，合同编号为41012646319038844011，主要约定：1、担保债权最高额为503772元，担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款的存续期，即为2019年3月22日至2030年3月22日。2、以王建耐所有的位于三××市湖滨区××路××街坊中原世纪××楼××单元××层××号的房产（权属证书及编号：1801002355）。3、担保范围包括借款人在主合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）。4、主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，贷款人为受清偿的，贷款人有权依法拍卖、变卖抵押物。5、本合同订立和履行过程中，包括但不限于：保险费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、律师费等费用，由担保人承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。王建耐在该合同上签字并按捺指印。2019年3月26日，邮储三门峡市分行对王建耐所有的位于三××市湖滨区××路××街坊中原世纪××楼××单元××层××号的房产（不动产权属证书及编号：1801002355）办理了最高额抵押权登记（豫2019三门峡市不动产证明第1903000785号），抵押金额为503800元。2019年4月1日，王建耐向邮储三门峡分行递交《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》，申请贷款授信额度200000元，邮储三门峡市分行向王建耐邮储银行账号为62×××43账户发放贷款200000元，放款日期为2019年4月1日，到期日期为2029年4月1日，年利率为7.84%，还款方式为等额本息。该笔贷款发放后，王建耐正常向邮储三门峡分行支付利息至2020年4月1日，归还本金共计12553.2元，期间不欠利息。截止2020年4月1日，王建耐拖欠借款本金187446.8元。邮储三门峡分行为主张本案借款，委托河南崤山律师事务所提供律师代理服务，并支付律师代理费3328元，河南崤山律师事务所开具相应发票。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力。原告邮储三门峡分行与被告王建耐签订的金融借款合同，系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告按照合同约定将金额为200000元的贷款发放至被告王建耐账户，已经完成了支付款项的义务。被告王建耐在借款期间内未按时还款，属违约行为，故原告依据合同约定提前宣布贷款到期。被告王建耐应按照合同约定偿还原告拖欠借款剩余本金187446.8元。关于罚息，该笔贷款利率为7.84%，逾期贷款罚息在贷款利率基础上加收50%，即逾期年利率为11.76%，利息计算方式为以187446.8元为基数，自2020年4月2日起按照罚息利率即逾期年利率11.76%计算至本判决确定的给付之日止。关于律师费，原告提交了律师费发票及转账凭证，可以印证实际支付律师费3328元的事实，符合合同约定及法律规定故该项主张，本院予以支持。关于享有优先受偿权，王建耐以其名下位于位于三门峡市湖滨区虢国路二街坊中原世纪苑北区15号楼2单元11层0××号的房产（权属证书及编号：1801002355）办理了抵押登记，房屋他项权利人为邮储三门峡分行，原告申请对该房屋享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。综上所述，原告主张有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决（缺席）如下：一、被告王建耐偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行借款200000元的剩余本金187446.8元及利息（利息计算方式：以187446.8元为基数，自2020年4月2日起按照罚息利率即逾期年利率11.76%计算至本判决确定的给付之日止）。二、被告王建耐支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行因实现债权产生的律师费3328元。上述第一、二项，限于本判决生效之日起十日内履行完毕。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行在上述第一、二项范围内对被告王建耐名下位于三门峡市湖滨区虢国路二街坊中原世纪苑北区15号楼2单元11层0××号的房产（权属证书及编号：1801002355）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4240元，减半收取计2120元，由被告王建耐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或河南省三门峡市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审判员  马宁二〇二〇年九月十二日书记员  原媛