浙江省象山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0225民初5549号 原告：浙江源广合融资担保有限公司，住所地浙江省台州市路桥区路北街道西路桥大道559号汇鑫商务广场1幢2001-2006室。 法定代表人：周蒋辉，该公司经理。 委托诉讼代理人：祝春雷，该公司职工。 被告：胡纪南，男，1988年7月19日出生，汉族，住浙江省象山县。 原告浙江源广合融资担保有限公司（以下简称“源广合公司”）与被告胡纪南追偿权纠纷一案，本院于2020年8月24日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。经原告申请，本院于2020年8月28日依法作出裁定查封登记在被告胡纪南名下的车牌号为浙ＢＥ××××的小型汽车一辆，保全标的额为74899.74元。本案于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告源广合公司的委托诉讼代理人祝春雷到庭参加诉讼，被告胡纪南经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告源广合公司向本院提出如下诉讼请求判令：1.被告胡纪南归还原告代偿款74899.74元，并支付违约金（按月利率20‰自2020年8月10日起算至被告实际给付之日）；2.原告源广合公司对登记在被告胡纪南名下的抵押物车牌号为浙ＢＥ××××的小型汽车变价后所得款项享有优先受偿权。庭审中，原告源广合公司向本院申请降低违约金计算方式为按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算。本院经审查予以准许。事实与理由：2019年9月20日，被告胡纪南向案外人浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“绍兴瑞丰银行”）按揭贷款85400元，并将所有车辆向案涉银行提供抵押担保。原告根据被告胡纪南的申请为该笔贷款提供连带保证责任。各方据此分别签署《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》。同日，诉讼各方就提供担保服务等事宜约定：被告胡纪南将所有的车辆向原告提供第二顺位抵押担保；自代偿之日起，代偿债务的利息按月利率20‰计算。各方据此签署《安心车贷抵押合同》、《安心车贷担保合同》，并办理了抵押登记。2019年9月20日，案涉银行依约足额发放贷款。截至2020年8月，被告胡纪南多次逾期致案涉银行宣告贷款提前到期，现贷款己结清，原告为此累计代偿74899.74元。被告未履行偿还义务。 被告胡纪南未作答辩。 案经审理，本院确认事实如下： 2019年9月15日，被告胡纪南向原告源广合公司提出担保申请，并填写《车辆贷款担保申请（审批）表》，申请担保金额为85400元。同日，原、被告签订《安心车贷担保合同》和《安心车贷抵押合同》，其中《安心车贷担保合同》主要约定了由原告源广合公司为被告胡纪南向贷款银行即案外人绍兴瑞丰银行申办的车辆抵押贷款提供连带责任保证担保；若因被告胡纪南未按时还款导致原告源广合公司代偿的，被告胡纪南所缴纳的履约保证金不予退还，同时有权要求被告胡纪南支付自代偿次日起至实际付清之日止的利息，利息以代偿款为基数，按照月利率3%计算；如被告胡纪南违约后，不论是否产生诉讼，原告源广合公司维护自己的合法权益所支出的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、拖车费、差旅费、住宿费等）均由被告胡纪南承担等。《安心车贷抵押合同》主要约定了被告胡纪南自愿将其所有的车牌号为浙ＢＥ××××的车辆抵押给原告源广合公司，如被告胡纪南未按贷款合同约定偿还贷款本息，导致贷款银行起诉原告源广合公司的，则抵押车辆处置之后的优先受偿权由贷款银行享有；若原告源广合公司已经为被告胡纪南代偿贷款本息的（包括应银行要求代偿、因诉讼被判决承担连带保证责任的），则抵押车辆处置后的优先受偿权由原告源广合公司享有；在向贷款银行代偿之后，原告源广合公司可立即要求被告胡纪南支付代偿款项，并有权要求被告胡纪南支付自代偿之日起至实际付清之日止的利息（利息以代偿本息为基数按照月利率2%计算），并可立即要求被告胡纪南支付因实现债权而支出的律师代理费等一切合理费用。2019年9月16日，被告胡纪南就涉案浙ＢＥ××××号小型普通客车在办理了机动车抵押登记手续。 2019年9月20日，以案外人绍兴瑞丰银行为甲方（债权人）、以被告胡纪南为乙方（债务人）共同签订《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》，约定：乙方通过向甲方申请办理本合同项下的大额分期卡分期付款业务获取分期资金，用于支付基础交易所需的全部或部分款项，分期资金金额为人民币（大写）捌万伍仟肆佰元整（85400元），用于租车用途；乙方分期付款还款期数为36期，到期还款日为账单日后第25日；乙方分期付款手续费率为14%，乙方向甲方支付分期付款手续费人民币（大写）壹万壹仟玖佰伍拾陆元整（11956元），乙方应自透支次月（含）起每月到期还款日（含）前将每期应还分期手续费存入大额分期卡，并不可撤销的授权甲方从中扣款受偿；乙方应按照合同约定按时足额清偿分期资金以及其他应付款项；因乙方原因导致甲方于到期还款日无法按约定金额扣款受偿的，甲方有权按照《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡章程》以及《丰收信用卡大额分期卡领用合约》的相关规定向乙方收取利息、复利、违约金等；如乙方逾期还款经甲方累计催讨2次仍未归还的、乙方已全部或部分丧失还款能力等，甲方有权决定本合同项下的债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务等。《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》还约定其他内容。 贷款发放后，因被告胡纪南逾期未按约定还款，原告源广合公司于2020年6月9日、2020年8月10日分别替被告胡纪南代偿5718.73元、69181.01元，合计代偿74899.74元。 2020年8月13日，绍兴瑞丰银行出具了主要内容为“借款人胡纪南，身份证号码为330225198807××××，还款信用卡号6222××××9396，于2019年9月20日与浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司签订了编号为89119092015035的《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》申请汽车分期。该笔信用卡汽车分期付款金额为85400元，期限36期，由浙江源广合融资担保有限公司承担连带保证责任。因借款人未按约定还款，已逾期，浙江源广合融资担保有限公司已为借款人全额代偿，金额合计为74899.74元。分别于2020年6月9日代偿5718.73元；于2020年8月10日代偿69181.01元。该笔分期款项已结清，我行不再享有该笔分期车辆的第一抵押权。特此证明！浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司二〇二〇年八月十三日”的《代偿证明》。 以上事实由原告提供的《车辆贷款担保申请（审批）表》、《安心车贷担保合同》、《安心车贷抵押合同》、机动车登记证书、《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》、中国银行国内支付业务付款回单、《代偿证明》等证据以及到庭当事人的庭审陈述为凭。 本院认为，本案涉及的《安心车贷担保合同》、《安心车贷抵押合同》、《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》等均系各方当事人真实意思表示，应属有效，各方应全面履行合同项下的义务。被告胡纪南未能支付购车款，原告源广合公司为被告胡纪南履行款项垫付义务，故有权就上述款项向被告胡纪南追偿。被告胡纪南未及时向原告源广合公司返还代偿款，构成违约，故原告源广合公司要求被告胡纪南归还代偿款并依约要求其支付资金占用损失的诉讼请求，本院予以支持。由于《安心车贷担保合同》中约定原告源广合公司有权要求被告胡纪南支付自代偿之日起至实际付清之日止的利息（利息以代偿本息为基数按照月利率2%计算），由于上述利率超过了法律规定，现原告自愿降低至按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计，该利率不违反法律规定，本院予以支持。原告浙江源广合融资担保有限公司要求对登记在被告胡纪南名下的抵押物车牌号为浙ＢＥ××××的小型汽车变价后所得款项享有优先受偿权。由于《安心车贷抵押合同》载明“若原告源广合公司已经为被告胡纪南代偿贷款本息的（包括应银行要求代偿、因诉讼被判决承担连带保证责任的），则抵押车辆处置后的优先受偿权由原告源广合公司享有”等内容，且该抵押也已办理了相关登记，故原告浙江源广合融资担保有限公司的该项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告胡纪南经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十七条、第七十五条、第七十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡纪南于判决生效后十五日内归还原告浙江源广合融资担保有限公司代偿款74899.74元，并支付违约金（自2020年8月10日起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍算至被告实际给付之日）； 二、原告浙江源广合融资担保有限公司对登记在被告胡纪南名下的抵押物车牌号为浙ＢＥ××××的小型汽车变价后所得款项享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1672元，减半收取836元，保全费796元，合计1632元，由被告胡纪南负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 长  陈 波 二〇二〇年九月二十三日 代书记员  胡苗苗