湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0103民初4662号原告：中国建设银行股份有限公司湖北省分行，住所地武汉市汉口建设大道709号。负责人：王浩，行长。委托诉讼代理人：王立明，湖北民本律师事务所律师，代理权限为一般代理。委诉诉讼代理人：郑怒，该公司员工，代理权限为特别授权。被告：张良兵，男，1980年12月7日出生，汉族，住址湖北黄梅县。委托诉讼代理人：杨继业，湖北国森律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：汉飞投资控股集团有限公司，住所地武汉市江汉区建设大道737号广发银行大厦第1幢39层1号房。法定代表人：刘萍，经理。委托诉讼代理人：刘琴，该公司员工，代理权限为特别授权。原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行（以下简称建行湖北省分行）与被告张良兵、汉飞投资控股集团有限公司（以下简称汉飞投资公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行湖北省分行的委托诉讼代理人王立明、郑怒，被告张良兵的委托诉讼代理人杨继业、被告汉飞投资公司的委托诉讼代理人刘琴均到庭参加诉讼，本院现已审理终结。原告建行湖北省分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张良兵立即向原告偿还借款本金210389.91元及下欠利息、罚息（截止2019年12月6日下欠利息16323.95元、罚息1627.55元。本息合计228341.41元，此后的利息、罚息按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至被告实际清偿之日止）；2、判令原告有权就上述债务以被告张良兵提供的抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、判令被告汉飞投资控股集团有限公司对被告张良兵的上述债务承担连带清偿责任；6、判令本案案件受理费及其他费用（包括但不限于保全费、律师费等）由两被告承担。事实和理由：2014年3月27日，原告与被告张良兵、被告汉飞投资公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告张良兵向原告借款280000元，贷款期限为180个月，还款方式为按月等额本息；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮0%，逾期罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%。若被告张良兵不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。合同还约定，被告汉飞投资有限公司为被告张良兵的上述债务向原告提供连带保证责任担保；被告张良兵以其购买的位于黄陂区××经济开发区××汉××洋房印象××单元××室房屋为上述贷款提供抵押担保，并于2014年7月16日在武汉市黄陂区住房保障和房屋管理局办理了期房抵押证明。2014年7月23日，原告依约向被告张良兵指定的账户发放了280000元贷款。逾期还款，构成违约。原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。为此，原告诉至法院。被告张良兵辩称对借款事实、逾期事实无异议；2019年18000元不知道银行是否入账抵扣；被告愿意先将逾期还清，后面的按合同继续还款。被告汉飞投资公司辩称，被告张良兵贷款所购房屋已经办理抵押登记，被告张良兵明知可以办理权证拒不办理，无故加重该公司担保责任；房屋已符合办理抵押登记条件，原告可以通过程序补足实现换押权；应优先用抵押房屋进行偿还贷款，公司只承担不足清偿部分的责任；案涉债务足以清偿本案欠款，原告可以直接就抵押房屋受偿。经审理查明，2014年3月27日，原告建行湖北省分行与被告张良兵、汉飞投资控股集团有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：原告建行湖北省分行向被告张良兵发放借款280000元，借款期限为180个月（即2014年3月27日至2029年3月27日）；贷款年利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；还款方式为等额本息还款法；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，借款人构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利，对于借款人未按时还清的任一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。本合同项下担保方式为阶段性担保加抵押；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；被告张良兵以其房屋提供抵押担保，抵押担保的范围与保证人保证范围相同；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。合同尾部张良兵在借款人及抵押人处签字并按手印，被告汉飞投资公司在保证人处盖章。被告张良兵以其所购买的位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区叶店村汉飞·洋房印象19栋1单元3层2室的房屋为上述贷款提供抵押担保，并于2014年7月16日办理了武汉市期房抵押证明。上述合同签订后，原告建行湖北省分行依约发放了借款，但被告张良兵未按约归还借款本息。在审理过程中，被告张良兵偿还了部分款项。截止2020年9月16日，被告张良兵尚欠原告建行湖北省分行贷款本金191839.99元、利息600.57元。上述事实，有原、被告的陈述及原告建行湖北省分行提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、《武汉市期房抵押证明》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息等证据予以证实，且均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效。原告建行湖北省分行已依约发放了贷款，但被告张良兵未依约归还借款本息，其行为已构成违约，故原告建行湖北省分行要求被告张良兵偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。案涉合同中虽约定被告张良兵以所购房屋为前述借款提供抵押担保，在被告张良兵至今未取得该套商品房物权凭证的情况下，该份《武汉市期房抵押证明》的性质应为抵押预告登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款的规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。现原告建行湖北省分行虽已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该登记并非抵押权登记，原告建行湖北省分行不能基于抵押权预告登记主张对案涉房屋享有优先受偿权，故原告建行湖北省分行主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，与事实及法律规定不符，本院不予支持。被告汉飞投资控股集团有限公司为案涉债务提供连带责任保证，在被告张良兵未履行还款义务的情况下，应承担连带清偿责任。故原告建行湖北省分行主张被告汉飞投资控股集团有限公司承担连带保证担保责任的诉讼请求与事实及法律规定相符，本院予以支持。被告汉飞投资控股集团有限公司承担清偿责任后有权向被告张良兵追偿。被告汉飞投资控股集团有限公司辩称该公司承担房屋拍卖后不足部分的补充清偿责任的意见，与合同约定及法律规定不符，本院对此抗辩意见不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告张良兵于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行偿还本金191839.99元；二、被告张良兵于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行支付利息、罚息（截止2020年9月16日利息600.57元；此后的利息、罚息以实际欠款为基数，按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；三、被告汉飞投资控股集团有限公司对上述第一、二项判决确定的还款义务承担连带清偿责任；被告汉飞投资控股集团有限公司承担清偿责任后有权向被告张良兵追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2363元，由被告张良兵、汉飞投资控股集团有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  鲁林二〇二〇年九月十七日书记员  叶俊