四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1102民初4993号 原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：王欢，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗熙翔，四川迪扬律师事务所律师。 被告：王乐林，女，1983年7月5日出生，汉族，住四川省乐山市沙湾区。 原告中银消费金融有限公司诉被告王乐林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王欢到庭参加诉讼；被告王乐林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告贷款本金120272.68元；二、判令被告支付原告2019年12月1日至2019年12月31日的利息2255.11元（以120272.68元为基数，按年利率22.5%计算）；三、判令被告支付原告利息及滞纳金（从2020年1月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按年利率24%计算），暂计至2020年6月22日为13756.93元，已扣除已收取的滞纳费3.58元；四、判令被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。诉讼中，原告将诉讼请求变更为：判令被告偿还原告贷款本金119772.68元；二、判令被告支付原告2019年12月1日至2019年12月31日的利息2215.79元（以119772.68元为基数，按年利率22.5%计算）；三、判令被告支付原告利息及滞纳金（从2020年1月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按年利率24%计算），暂计至2020年6月22日为13699.73元，已扣除已收取的滞纳费3.58元；四、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2019年8月16日，被告向原告提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》《【新易贷】用款申请表》向原告申请借款128000元，选择等额本息36期还款方式，贷款用途为装修。双方还于同日签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“使用合约”），约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷128000元；贷款使用期限为自实际放款日起36个月；贷款执行固定利率制度，年华利22.5%，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等，逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元......逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）。其后，被告签署《“新易贷-信用贷”告客户书》，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2019年8月16日，原告向被告指定账户发放消费贷款128000元。但被告借款后未按约定还款。根据2020年6月22日查询的被告账户交易信息显示：尚欠原告本金120272.68元、利息15120.98元（按《使用合约》中约定年化利率22.5%计算）、滞纳费5076.04元（按《使用合约》中约定标准计算）。经原告多次催收，被告均未偿还。综上，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 被告王乐林未作答辩。 经审理查明：2019年8月16日，被告王乐林向原告提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，申请贷款128000元，选择月结还款方式为等额本息，分36期。 同日，原告向被告王乐林发出《“新易贷-信用贷”告客户书》，告知了“新易贷-信用贷”业务的还款方式及还款账户、提前还款、逾期处理、用途提示等事项，被告王乐林在客户签章处签字确认。 同日，被告王乐林向原告提交《【新易贷】用款申请表》，申请金额128000元用于家装并授权中国银行借记卡（账号：621790310******9217）作为【新易贷】贷款放款账号。同日，原告与被告签订《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（二〇一八年第二版），原告为贷款人（甲方），被告为借款人（乙方）。该合同主要约定：甲方同意向乙方提供贷款额度为128000元；贷款用途为家装；贷款使用期限为36个月，贷款执行固定年化利率为22.5%。中银消费金融“新易贷—信用贷”业务规则标准为：（逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）逾期贷款余额0-1万元，每日滞纳费5元，逾期贷款余额1万-2万元，每日滞纳费10元，逾期贷款余额2万-3万元，每日滞纳费15元，更高贷款余额依以上规则类推；还款方式为包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。但首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；月结还款方式为：轻松还方式、等额本息方式。------;等额本息方式是指:在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。其中第十条贷款违约责任及措施约定：“1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约……(2)未按归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施……(2)降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款……”；第十一条贷款管理约定：“……3、本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止……”。 2019年8月16日，原告向被告转款128000元贷款。庭审中，原告诉称截止被告2019年11月30日之前的借款本息已结清；从2019年12月1日起，被告就未按期、足额履行偿还义务。 另查明：原告于2020年1月1日扣取被告利息3.58元。 以上事实有营业执照、组织机构代码、金融许可证、《【新易贷—信用贷】贷款正式申请表》《中银消费金融有限公司【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》《“新易贷-信用贷”告客户书》《【新易贷】用款申请表》《交易详细信息》《详细还款记录》及原告的陈述等证据予以佐证。 本院认为：《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的签订是原告与被告的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约发放贷款，被告理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现被告从2019年12月起未再按月足额支付原告借款本息，属于违约，原告有权宣告借款提前到期并要求被告归还本金，支付利息、滞纳费。现原告主张被告王乐林偿还原告借款本金119772.68元及利息、滞纳费（从2019年12月1日至2019年12月31日的利息，以所差欠的借款本金为基数，按年利率22.5%计算；从2020年1月1日的利息、滞纳费，以所差欠的借款本金为基数，按年利率24%计算至本金付清之日止；其中应扣除被告已偿还的利息3.58元）的诉求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。 被告王乐林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此可能产生的不利后果应由其自行承担。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的的规定，判决如下： 被告王乐林在本判决生效之日起十五日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金119772.68元及利息、滞纳费（从2019年12月1日至2019年12月31日的利息，以所差欠的借款本金为基数，按年利率22.5%计算；从2020年1月1日的利息、滞纳费，以所差欠的借款本金为基数，按年利率24%计算至本金付清之日止；其中应扣除被告已偿还的利息3.58元）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1513元（已减半收取），由被告王乐林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  成征帆 二〇二〇年九月十五日 书记员  周天文