重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0118民初6292号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行，住所地重庆市永川区胜利路223－5、225、227、229号，统一社会信用代码915001185801635424。负责人：罗彬，行长。委托诉讼代理人：温远，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告：王光雷，男，1987年5月28日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：王自奎，男，1964年4月18日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：秦吉菊，女，1966年3月22日出生，汉族，住重庆市永川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行与被告王光雷、王自奎、秦吉菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人温远、被告王光雷到庭参加诉讼。被告王自奎、秦吉菊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告王光雷偿还原告贷款本金133834.39元；2、判决被告王光雷支付自贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利（罚息以借款本金133834.39元为基数，按年利率6.09%上浮50%计收，复利以未偿还的利息为基数，按罚息标准计算），利随本清；并支付截止2020年6月2日的利息、罚息、复利共计8833.66元；3、判决被告支付原告因实现上述债权而产生的律师代理费3500元；4、本案案件诉讼费由被告承担；5、若被告王光雷未按期偿还，则以被告王自奎、秦吉菊所有位于重庆市永川区汇龙大道688号7幢1－2－2房屋折价或者以拍卖、变卖后的价款由原告优先受偿。事实和理由：2017年8月4日，被告王光雷与原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告王光雷提供借款30万元的贷款授信额度，自贷款之日起，额度存续期最长为6年，额度内单笔借款使用期限为3年，在额度支用期内可以循环保用上述额度。具体期限、初始执行利率以借据为准。同日，原告与被告王自奎、秦吉菊签订《个人最高额抵押合同》，约定以被告王自奎、秦吉菊所有位于重庆市永川区汇龙大道688号7幢1－2－2房屋作抵押，并办理抵押登记。2017年8月23日，原告向被告王光雷指定的账户发放贷款30万元，2018年8月23日，被告王光雷为循环申请贷款向原告申请并办理了Ｅ捷贷业务，原告于2018年8月27日向被告王光雷循环放贷30万元，贷款期限为12个月，贷款利率为年利率6.09%，还款方式为按周期结息到期还本。但被告未按约还本付息，截止2020年6月2日，被告尚欠原告借款本金133834.39元，利息、罚息、复利共计8833.66元。被告王光雷的行为已构成违约，原告有权要求其立即偿还所欠贷款本息，若不能偿还，要求对被告王自奎、秦吉菊提供的抵押物优先受偿。被告王光雷辩称，贷款是事实，但目前没有钱，只有分期偿还。被告王自奎、秦吉菊未提供答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年7月31日，被告王光雷填写《小企业主快捷贷业务客户申请表》，向原告申请贷款32万元。被告王光雷在申请表上签字。2017年8月4日，原告与被告王光雷签订《个人额度借款合同》，约定授信额度金额30万元，额度存续期最长为6年，自2017年8月4日至2023年8月4日，额度存续期内的前3年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期为3年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于支付租金、资金周转、扩大经营规模；如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；被告王光雷未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清除之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按本条第一款的约定利率基础上加收50%确定。被告王光雷采用按月付息到期还本的还款方式；由被告王光雷提供抵押担保，并另行签订《个人最高额抵押合同》；发生以下情形之一的，被告王光雷即构成违约；（一）王光雷未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；双方在履行本合同中发生争议，可由双方协商或者通过调解解决，协商或调解不成，向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。除此，双方还对权利义务等进行了约定。原告、被告王光雷在合同上签字、盖章。同日，原告与被告王自奎、秦吉菊签订《个人最高额抵押合同》，约定《个人最高额抵押合同》以其所有位于重庆市永川区汇龙大道688号7幢1－2－2房屋（证号：永川区房地证2011字第H146022号）作抵押；抵押时间从2017年8月4日至2023年8月4日；担保范围为借款人在主合同项下发生的各项信贷业务本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等），原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。双方于2017年8月9日到永川区房屋管理部门办理了抵押登记。2017年8月15日，被告王光雷在原告提供的个人额度借款支用单上签字，原告将借款30万元转账到被告王光雷用户账户，被告王光雷在借据上签字，并注明用途为支付租金、装修。2018年8月23日，被告王光雷为循环申请贷款向原告申请并办理了Ｅ捷贷业务，原告于2018年8月27日向被告王光雷循环放贷30万元，贷款期限为12个月，年利率为6.09%。借款到期后，被告王光雷未归还借款，原告向被告王光雷进行催收，王光雷仍未偿还。截止2020年6月2日，被告王光雷尚欠原告借款本金133834.39元，利息、罚息、复利共计8833.66元。原告为实现债权委托北京市中银（重庆）律师事务所代理并向本院提起诉讼，原告为此支付律师代理费3500元。本院认为，原告与被告王光雷签订的《个人额度借款合同》以及原告与被告王自奎、秦吉菊签订的《个人最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规效力性强制性规定，该二份合同合法有效，双方应按照合同的约定履行。原告按约将借款支付与被告王光雷，被告王光雷应在借款到期后归还原告借款本金及利息，但被告王光雷在借款期限届满后未履行归还义务，且经原告催收后仍未履行支付义务，其行为违反了《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告王光雷偿还借款本金并支付利息、罚息、复利、律师费的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求对被告王自奎、秦吉菊所有位于重庆市永川区汇龙大道688号7幢1－2－2房屋折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿亦符合《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院予以支持。被告王自奎、秦吉菊未到庭参加诉讼，系其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王光雷于本判决生效后五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行借款本金133834.39，并支付截止2020年6月2日的利息、罚息、复利共计8833.66元；二、由被告王光雷于本判决生效后五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行从2020年6月3日起至借款本息结清之日止的利息、罚息、复利（罚息以借款本金133834.39元为基数，按年利率6.09%上浮50%计算，复利以未偿还的利息为基数，按罚息标准计算）；三、由被告王光雷于本判决生效后五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行律师费3500元；四、若被告王光雷未按期履行支付义务，则以被告王自奎、秦吉菊所有位于重庆市永川区汇龙大道688号7幢1－2－2房屋（证号：永川区房地证2011字第H146022号）折价或以拍卖、变卖后的价款由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3220元，减半收取1610元，由被告王光雷、王自奎、秦吉菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  鲁勇二〇二〇年九月四日书记员  姚黎