湖北省秭归县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0527民初837号原告：湖北秭归农村商业银行股份有限公司，住所地秭归县茅坪镇平湖大道15号,统一社会信用代码914205005824507139。法定代表人:张小平，该公司董事长，委托诉讼代理人：宋华，男，1987年5月8日出生，汉族，湖北秭归农村商业银行股份有限公司职工，住秭归县，代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：郑华，男，1969年8月2日出生，汉族，湖北秭归农村商业银行股份有限公司职工，住秭归县，代理权限：特别授权代理。被告：沈陈龙，男，1981年12月20日出生，汉族，住秭归县，被告：黄海燕，女，1981年7月8日出生，汉族，户籍地公安县，经常居住地秭归县，被告：向凌云，女，1978年7月25日出生，汉族，住秭归县，被告：王强，男，1970年10月22日出生，汉族，户籍地秭归县，经常居住地秭归县，被告：刘爱国，男，1969年11月12日出生，汉族，住秭归县，被告：胡凤姣，女，1970年12月28日出生，汉族，住秭归县，原告湖北秭归农村商业银行股份有限公司（以下简称秭归农商行）与被告沈陈龙、黄海燕、向凌云、王强、刘爱国、胡凤姣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宋华、郑华、被告沈陈龙、黄海燕、王强到庭参加了诉讼，被告向凌云、刘爱国、胡凤姣经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告秭归农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告沈陈龙、黄海燕偿还原告借款本金513858.59元及截至2020年6月1日利息157250.21元，自2020年6月2日起按年利率14.025%支付利息至清偿完毕。2、被告沈陈龙、黄海燕承担本案财产保全申请费3619元、诉讼保全保险费930元、因撤诉支付的（2018）鄂0527民初1024号案件诉讼费1533元。3、被告沈陈龙、黄海燕承担本案诉讼费用。4、被告向凌云、王强、刘爱国、胡凤姣对上述1、2、3项诉讼请求承担连带清偿责任。事实和理由：被告沈陈龙与黄海燕、向凌云与王强、刘爱国与胡凤姣曾分别系夫妻关系。2015年5月6日，被告沈陈龙、向凌云、刘爱国三人组成商户联保小组，向原告秭归农商行申请借款，联保小组担保期限自2015年5月6日至2018年5月6日止，担保总金额为180万元。2017年5月8日，被告沈陈龙、向凌云、刘爱国三人分别与原告签订《个人借款合同》，其中沈陈龙借款80万元、向凌云借款50万元、刘爱国借款50万元，2018年5月8日借款到期后，向凌云与刘爱国分别偿还了自身借款共计100万元及利息。但沈陈龙因经营恶化、无力还款，至今没有还清借款。原告于2018年6月28日对沈陈龙、黄海燕、向凌云、王强、刘爱国、胡凤姣提起诉讼，后因种种原因原告于2018年12月5日撤诉，开支了财产保全申请费3619元、诉讼保全保险费930元、诉讼费1533元。截至2020年6月1日尚欠原告借款本金513858.59元及相应利息、罚息。原告多次向借款人沈陈龙及联保小组成员向凌云、刘爱国催收，至今没有偿还。原告为维护自身合法权益，遂提起本次诉讼。被告沈陈龙辩称，对尚欠原告的借款本金513558.59元及相应利息没有异议，但现在被告经营亏损，经济困难，且今年受疫情影响，希望原告能够给予一定的支持，同意被告分期偿还本金，并对利息与罚息进行减免。被告黄海燕辩称，对原告起诉的借款本息金额没有异议，借款夫妻双方共同承诺书上黄海燕的签名是本人所签，但黄海燕对承诺书上要求家庭发生变故时提交书面申请变更授信等具体内容不清楚。2015年沈陈龙贷款后，黄海燕与沈陈龙于2016年离婚，离婚时约定资产和债务均与黄海燕无关，至于后来沈陈龙的贷款是否偿还不清楚，现黄海燕一人带小孩生活，没有能力偿还该笔贷款。被告王强辩称，王强与向凌云系夫妻，联保相关材料上王强的签字都是本人所签。但联保政策本身不成熟；2015年沈陈龙、向凌云与刘爱国组成联保小组时，沈陈龙在其他银行还有大额借款，原告并没有将相关风险告知其他联保小组成员，且联保小组总授信额度为180万元，原告为沈陈龙分配授信额度80万元，只为向凌云、刘爱国授信50万元明显不公平。三联保小组成员向原告借款后，向凌云与刘爱国各自的借款50万元均已偿还，仅被告沈陈龙的借款未偿还，2018年6月原告就沈陈龙的该笔借款进行了起诉，后原告同意沈陈龙延期还款而撤诉，现沈陈龙仍然没有偿还，为避免本人因沈陈龙的借款再继续受到困扰，故要求原告及时处理沈陈龙的财产用于还款。现王强本人的经营状况也不佳，王强与向凌云对该借款没有能力承担连带清偿责任。被告向凌云、刘爱国、胡凤姣经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉答辩，亦未提交书面答辩意见和证据。本院经审理认定事实如下：被告沈陈龙与黄海燕、向凌云与王强、刘爱国与胡凤姣曾分别系夫妻关系。2015年5月6日，沈陈龙、向凌云、刘爱国组成联保小组，与原告签订《联保合同》，合同约定联保小组成员组成信用共同体向原告申请信用业务；联保小组担保的主债权为自2015年5月6日至2018年5月日止在总金额180万的最高余额内，原告依据与任一小组成员签订的借款合同等而享有的对该小组成员享有的债权；其中，联保小组具体为沈陈龙提供担保的最高担保金额为80万元、为向凌云和刘爱国提供担保的最高担保金额各为50万元；在本合同约定的期限和最高（担保）余额内，各成员可以循环利用联保小组提供的最高额保证担保，原告无需逐笔办理担保手续；担保方式为联保小组全体成员对任一成员在原告处的信用业务相互之间共同承担连带担保责任；担保范围为主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）；保证期间为主借款合同项下的借款期限届满之日起两年。另外，被告沈陈龙与黄海燕、向凌云与王强、刘爱国与胡凤姣分别向原告出具了《借款夫妻双方共同承诺书》，承诺在原告授信额度及授信有效期内，夫妻双方任一一方向原告申请用信，均系夫妻双方共同的真实意思表示；由夫妻双方共同承担偿还贷款本息的连带责任；如家庭发生变故，夫妻任一一方均负有书面申请原告变更授信的义务，申请变更前或未履行书面申请变更义务的贷款本息，由夫妻双方承担连带清偿责任。《联保合同》签订后，联保小组成员开始在原告处申请用信借款。2016年沈陈龙与黄海燕离婚，夫妻关系发生变化，但双方均未向原告提交书面变更授信申请。2017年5月8日，原告再次与沈陈龙签订《个人借款合同》，约定沈陈龙向原告借款80万元，借款期限12个月，借款年利率9.35%，若逾期未归还，在约定利率的基础上加收50%的罚息。合同签订后，原告于2017年5月15日向沈陈龙指定账户发放贷款80万元。贷款到期后，沈陈龙未按约定及时偿还，原告于2018年6月28日向本院起诉六被告，后因双方同意自行协商而申请撤回起诉，原告为此开支财产保全申请费3619元、财产保全保险费930元、诉讼费1533元。现沈陈龙仍未按照约定履行还款义务，原告再次遂诉至本院，请求依法判处。庭审中，经双方核对，截至2020年8月28日，沈陈龙共计偿还了借款本金286141.16元，尚欠借款本金513558.59元、利息及罚息174866.99元。上述事实，有到庭原、被告及委托诉讼代理人的当庭陈述、当事人身份证及结婚证复印件、设立商户交叉联保小组申请书、借款夫妻双方共同承诺书、联保合同、个人借款合同、借款凭证、结欠利息清单、保全申请费发票、保全保险费发票、（2018）民初1024号民事裁定书、贷款催收通知书、还款承诺书等证据在卷佐证，上述证据或证据复印件经当庭质证和本院审查，可以认定。本院认为,依法成立的合同受法律保护，对当事人有约束力。沈陈龙与原告签订《个人借款合同》、向凌云、刘爱国及沈陈龙组成联保小组与原告签订《联保合同》、沈陈龙与黄海燕、向凌云与王强、刘爱国与胡凤姣分别向原告出具《借款夫妻双方共同承诺书》均是当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效，对双方当事人均有约束力。沈陈龙向原告的借款有双方签订的个人借款合同及借款凭证等证据予以证实，沈陈龙应当按合同约定的内容履行，其到期未清偿债务的行为违背了诚信原则，应当承担继续履行的法律责任，即原告要求被告沈陈龙偿还尚欠借款本息及承担原告为追索债权开支的财产保全申请费、财产保全保险费、诉讼费等合理及必要费用的请求，本院予以支持。黄海燕在其与沈陈龙共同向原告出具的《借款夫妻双方共同承诺书》上签字，承诺在原告授信额度及授信有效期内，沈陈龙向原告的借款由夫妻双方共同承担连带还款责任；若家庭发生变故，任一一方负有书面申请原告变更授信的义务，若未履行书面申请变更义务的贷款本息，由双方承担连带清偿责任。本案中，原告对沈陈龙的授信期间为2015年5月6日-2018年5月6日、授信额度为80万元，原告在2017年5月8日与沈陈龙签订80万元借款合同并发放借款，该借款尚在授信期限和授信额度内，且2016年黄海燕与沈陈龙离婚后，双方并未向原告履行书面申请变更授信的义务，故根据《借款夫妻双方共同承诺书》的约定，黄海燕应对沈陈龙向原告的该笔借款承担共同连带清偿责任。关于本案保证责任问题，因向凌云、刘爱国与沈成龙组成联保小组与原告签订了《联保合同》，原告依据《联保合同》约定在授信期限和授信额度内向沈陈龙发放了借款，且在保证期间内向保证人向凌云、刘爱国主张了权利，故向凌云和刘爱国依照约定应当承担连带担保责任。王强、胡凤姣并非联保小组成员，两人分别作为向凌云、刘爱国的配偶，在向原告出具的《借款夫妻双方共同承诺书》中仅承诺对自己配偶的借款共同承担连带责任，并未承诺对自己配偶需承担担保责任的债务承担连带责任，故原告要求被告王强、胡凤姣承担连带清偿责任的请求，本院不予支持。被告向凌云、刘爱国、胡凤姣经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见，这种消极不作为行为，视为对自己诉讼权利的放弃。现本案事实已查清，可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：沈陈龙、黄海燕于本判决生效后三十日内偿还截至2020年8月28日尚欠湖北秭归农村商业银行股份有限公司的借款本金513858.59元、利息及罚息174866.99元，并按年利率14.025%支付借款本金513858.59元自2020年8月29日起至借款本息清偿之日止的利息及罚息。二、沈陈龙、黄海燕于本判决生效后三十日内支付湖北秭归农村商业银行股份有限公司为追索债权开支的财产保全申请费3619元、财产保全保险费930元、诉讼费1533元。三、刘爱国、向凌云对上述第一、二项沈成龙、黄海燕应偿还的债务承担连带清偿责任。四、驳回湖北秭归农村商业银行股份有限公司对胡凤姣、王强的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21144元，减半收取计10572元，由沈陈龙、黄海燕、刘爱国、向凌云共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  赵有名二〇二〇年九月四日书记员  胡红霞