湖北省黄冈市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂11民终1689号上诉人(原审被告)：张振发，男，1970年10月4日出生，汉族，户籍住址：湖北省黄冈市黄州区。被上诉人(原审原告)：罗志全，男，1976年12月8日出生，汉族，住湖北省黄冈市黄州区。上诉人张振发因与被上诉人罗志全民间借贷纠纷一案，不服湖北省黄冈市黄州区人民法院（2019）鄂1102民初2925号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月6日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。张振发上诉请求：撤销一审判决。事实和理由：罗志全为职业放贷人，在社会上以高息放贷为业，仅在我同事朋友周围以月息5份放贷就多达5人以上，在本人无力偿还借款时，曾多次以上门胁迫、高声喇叭等手段逼迫本人还款。一审判决纵容了职业放贷人的违法行为，有违公平公正的原则。希望二审可以依法改判。罗志全未在举证期限内提供书面答辩意见。罗志全向一审法院起诉请求：一、判决张振发偿还欠款人民币6万元整及利息3万元整；二、判决由张振发承担本案全部诉讼费用。一审法院认定事实：2017年5月17日，张振发向罗志全借款并签订《个人借款担保协议》，约定：“借款人张振发于2017年5月17日向罗志强借款20000元，借款期限为2个月，从2017年5月17日至2017年7月16日止…”。张振发在借款人处签字，罗志全在出借人处签字。同日，罗志全向张振发转账1.9万元。2017年5月27日和2017年6月10日，张振发再次向罗志全借款，并另出具两份《个人借款担保协议》，除借期发生变化，内容与前述协议基本一致。2017年5月27日，罗志全向张振发交付2万元后，张振发于当日向罗志全支付利息1000元；2017年6月10日，罗志全向张振发交付款项1.9万元。经双方对账确认，张振发还款时间及数额如下：2017年6月15日还款1000元；2017年6月20日还款1000元；2017年7月9日还款1000元；2017年7月16日还款1000元；2017年7月24日还款1000元；2017年8月13日还款1000元；2017年8月25日还款2000元；2017年9月10日还款1000元；2017年9月19日还款1000元；2017年9月21日还款1000元；2017年10月9日还款1000元；2017年10月16日还款1000元；2017年10月21日还款1000元；2017年11月19日还款2000元；2017年11月21日还款1000元；2017年12月13日还款1000元；2017年12月20日还款1000元；2017年12月24日还款1000元；2018年1月16日还款1000元；2018年1月19日还款1000元；2018年1月28日还款1000元；2018年2月13日还款1000元；2018年2月28日还款2000元；2018年3月13日还款1000元；2018年3月30日还款1000元；2018年4月13日还款1000元；2018年4月24日还款2000元；2018年5月2日还款1000元；2018年5月21日还款1000元；2018年5月31日还款1000元；2018年6月25日还款1000元；2018年6月29日还款1000元；2018年12月21日还款9900元；2019年3月12日还款5000元。以上合计还款34笔，金额50900元。一审法院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。张振发向罗志全借款，事实清楚。罗志全履行了出借义务，张振发作为债务人理应履行偿还债务的义务。关于借款本金，罗志全三次出借款项时均预先扣除了利息，根据有关法律规定，应当以实际出借的金额认定为本金，合计1.9万元×3=5.7万元。至于借款利息，张振发出具的借条中虽然没有载明利息，但双方均认可口头约定利息为月息5分。但该利息约定超过了法律禁止性规定，予以调整。张振发已经偿还的5．09万元，根据有关法律规定，已还部分按年利率36％，根据先息后本的原则予以抵扣：1、2017年5月17日至2017年6月15日期间，三笔借款分别产生利息合计：19000元×36％÷365天×（29天＋19天＋5天）=993元。张振发还款1000元，抵扣利息后，尚欠本金56993元。2、2017年6月16日至2017年6月20日，以56993元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：56993元×36％÷365天×5天=281元。张振发还款1000元，尚欠本金56274元。3、2017年7月9日，张振发还款1000元，按年利率36％抵扣利息可抵扣18天，利息可抵扣至2017年7月8日。4、2017年7月9日至2017年7月16日，以56274元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：56274元×36％÷365天×8天=444元。张振发还款1000元，尚欠本金55718元。5、2017年7月17日至2017年7月24日，以55718元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：55718元×36％÷365天×8天=440元。张振发还款1000元，尚欠本金55158元。6、2017年8月13日，张振发还款1000元，按年利率36％抵扣利息可抵扣19天，利息可抵扣至2017年8月12日。7、2017年8月13日至2017年8月25日，以55158元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：55158元×36％÷365天×13天=707元。张振发还款2000元，尚欠本金53865元。8、2017年8月26日至2017年9月10日，以53865元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：53865元×36％÷365天×16天=850元。张振发还款1000元，尚欠本金53715元。9、2017年9月11日至2017年9月19日，以53715元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：53715元×36％÷365天×9天=477元。张振发还款1000元，尚欠本金53192元。10、2017年9月20日至2017年9月21日，以53192元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：53192元×36％÷365天×2天=105元。张振发还款1000元，尚欠本金52297元。11、2017年9月22日至2017年10月9日，以52297元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：52297元×36％÷365天×18天=928元。张振发还款1000元，尚欠本金52225元。12、2017年10月10日至2017年10月16日，以52225元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：52225元×36％÷365天×7天=361元。张振发还款1000元，尚欠本金51586元。13、2017年10月17日至2017年10月21日，以51586元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：51586元×36％÷365天×5天=254元。张振发还款1000元，尚欠本金50840元。14、2017年10月22日至2017年11月19日，以50840元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：50840元×36％÷365天×29天=1454元。张振发还款2000元，尚欠本金50294元。15、2017年11月20日至2017年11月21日，以50294元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：50294元×36％÷365天×2天=99元。张振发还款1000元，尚欠本金49393元。16、2017年12月13日，张振发还款1000元，按年利率36％抵扣利息可抵扣21天，利息可抵扣至2017年12月12日。17、2017年12月13日至2017年12月20日，以49393元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：49393元×36％÷365天×8天=390元。张振发还款1000元，尚欠本金48783元。18、2017年12月21日至2017年12月24日，以48783元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：48783元×36％÷365天×4天=192元。张振发还款1000元，尚欠本金47975元。19、2018年1月16日，张振发还款1000元，按年利率36％抵扣利息可抵扣22天，利息可抵扣至2017年12月15日。20、2018年1月16日至2018年1月19日，以47975元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：47975元×36％÷365天×4天=189元。张振发还款1000元，尚欠本金47164元。21、2018年1月20日至2018年1月28日，以47164元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：47164元×36％÷365天×9天=419元。张振发还款1000元，尚欠本金46583元。22、2018年1月29日至2018年2月13日，以46583元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：46583元×36％÷365天×16天=735元。张振发还款1000元，尚欠本金46318元。23、2018年2月14日至2018年2月28日，以46318元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：46318元×36％÷365天×15天=685元。张振发还款2000元，尚欠本金45003元。24、2018年3月1日至2018年3月13日，以45003元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：45003元×36％÷365天×13天=577元。张振发还款1000元，尚欠本金44580元。25、2018年3月14日至2018年3月30日，以44580元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：44580元×36％÷365天×17天=747元。张振发还款1000元，尚欠本金44327元。26、2018年4月1日至2018年4月13日，以44327元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：44327元×36％÷365天×13天=568元。张振发还款1000元，尚欠本金43895元。27、2018年4月14日至2018年4月24日，以43895元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：43895元×36％÷365天×11天=476元。张振发还款2000元，尚欠本金42371元。28、2018年4月25日至2018年5月2日，以42371元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：42371元×36％÷365天×8天=334元。张振发还款1000元，尚欠本金41705元。29、2018年5月3日至2018年5月21日，以41705元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：41705元×36％÷365天×19天=782元。张振发还款1000元，尚欠本金41487元。30、2018年5月22日至2018年5月31日，以41487元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：41487元×36％÷365天×10天=409元。张振发还款1000元，尚欠本金40896元。31、2018年6月25日，张振发还款1000元，按年利率36％抵扣利息可抵扣20天，利息可抵扣至2018年6月25日。32、2018年6月26日至2018年6月29日，以40896元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：40896元×36％÷365天×4天=161元。张振发还款1000元，尚欠本金40057元。33、2018年6月30日至2018年12月21日，以40057元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：40057元×36％÷365天×175天=6914元。张振发还款9900元，尚欠本金37071元。34、2018年12月22日至2019年3月12日，以37071元为本金，按年利率36％计算利息，产生利息：37071元×36％÷365天×81天=2962元。张振发还款5000元，尚欠本金35033元。2019年3月12日之后，张振发再未还款，其后利息依法按年利率24％计算，因罗志全主张利息3万元，以实际按年利率24％计算利息为准，但其后计算利息总额不得超过3万元。遂判决：一、限张振发自本判决生效之日起二十日内偿还罗志全借款本金35033元并支付罗志全利息（以35033元为本金自2019年3月13日起按年利率24％计算至还清之日止，利息总额以3万元为限）。二、驳回罗志全的其他诉讼请求。二审中，双方当事人没有提交新证据。本院经审理查明，一审查明的事实属实。本院认为，根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》第九十条的规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”张振发上诉称罗志全系职业放贷人，以高息放贷为业，但是在一审中未以此为理由抗辩，在二审中亦未提供任何证据予以证实，故张振发应当承担举证不能的法律后果。综上，张振发的上诉理由不能成立，本院依法不予支持综上所述，张振发的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2050元，由张振发负担。本判决为终审判决。审判长  詹德先审判员  林 俊审判员  涂建锋二〇二〇年九月十四日法官助理闫思书记员朱思源