青海省共和县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）青2521民初818号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司青海省海南藏族自治州支行，统一社会信用代码：91632500661934599E。 法定代表人：鲁某。 委托诉讼代理人：余某，青海树人律师事务所律师，特别授权。 委托诉讼代理人：文某，青海树人律师事务所律师，特别授权。 被告：王某，公民身份号码：×××，个体工商户，现住青海省共和县。 委托诉讼代理人：黄某，公民身份号码：×××，系王某丈夫。 被告：黄某，公民身份号码：×××，个体工商户，现住青海省共和县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青海省海南藏族自治州支行与被告王某、黄某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青海省海南藏族自治州支行委托诉讼代理人余某与被告黄某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青海省海南藏族自治州支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王某、黄某共同向原告借款本金106229.7元，偿还至2020年5月12日的利息、罚息、复利共计9170.22元。并向原告支付自2020年5月12日起，以尚欠本金为基数，按合同约定的罚息利率计算至实际清偿之日止的复利；2、请求判令被告王某、黄某共同向原告支付律师费6319.55元；3、请求判令被告王某、黄某共同向原告支付违约金10000元；4、请求判令被告王某和黄某共同所有的位于青海省××县房屋的拍卖、变卖所得价款在上述第1、2、3项诉讼请求范围内享有优先受偿权；5、本案的诉讼费、保全费由各被告承担。二被告归还截止2020年8月13日尚欠除诉讼费之外的所有费用共计129738.25元。事实和理由：2015年5月20日，王某与原告签订了《个人最高额综合授信合同》【编号：ZGSX6399957Q215040145018】（以下简称“《授信合同》”），约定原告向王某提供的最高综合授信限额为355259.55元，授信限额有效期为2015年5月20日至2025年5月20日。同日，王某与原告签订了《个人额度借款合同》【编号：6399957Q215044145018】（以下简称“《借款合同》”），《借款合同》系《授信合同》项下单项业务合同，《借款合同》生效后，《授信合同》约定的权利义务不受该合同影响。《借款合同》约定原告向王某提供20000元授信额度金额，在额度支用期内，王某可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。额度存续期最长为10年，自2015年5月20日至2025年5月20日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。合同约定贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%。本合同项下单笔贷款利率在《中围邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。合同同时约定对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款的利率基础上加收50％确定。合同约定还款方式及结息日在每笔贷款的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。借款人发生《借款合同》约定的违约情形的，原告有权要求借款人立即清偿；要求借款人支付本合同金额5％的违约金，并要求借款人承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；处分抵押财产，实现抵押权等。王某配偶黄某签署《借款人配偶承诺及保证书》，承诺共同还款。同日王某和黄某与原告签订《个人最高额抵押合同》【编号：6399957Q315043280503】，约定以二人基有的的位××镇的房屋为《授信合同》及其项下各单项业务合同的履行提供355259．55元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保的债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的时间为2015年5月20日至2027年5月20日。合同签订后原告取得该抵押物他项权证。上述合同签订后，2015年5月20日原告依王某申请放款200000元，支用单及借据约定该笔借款期限为60个月2015年5月20日至2020年5月20日，还款方式为等额本息，年利率为7.7％。2016年11月17日原告依申请向王某放款45000元，支用单及借据约定借款期限为60个月2016年11月17日至2021年11月17日，还款方式为等额本息，年利率为6.65％。2017年9月28日原告依申请向王某放款45000元，支用单及借据约定借款期限为60个月2017年9月28日至2022年9月28日，还款方式为等额本息，年利率为6.65％。后被告王某、黄某未能按约偿还借款本息，也未履行抵押担保责任。原告为维护自身合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定向贵院提起诉讼。 被告黄某辩称，承认原告在本案中所主张的事实，但认为，二被告现在没有还款能力，希望对剩余欠款重新规划，做新的还款计划，如果可以分60期，愿意按月按期偿还，同时希望免除罚息及违约金。 对原告所提交的关于二被告借款的所有证据被告黄某均予以认可。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与二被告签订的《个人最高额综合授信合同》，以及原告与被告黄某签订的《借款人配偶承诺及保证书》、与二被告签订的《个人最高额抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。合同中设立的权利和义务对双方当事人具有约束力。原告依据约定发放了贷款，而二被告未按约偿还借款本金及支付利息，违反了合同约定，应当承担违约责任。依据《个人最高额综合授信合同》约定，被告未按约偿还借款本息，原告有权收取罚息和复利，并约定了逾期利率标准，该约定符合相关规定，合法有效。因此，关于原告提出要求二被告共同偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告王某与黄某以其名下共有房屋设立抵押，并已办理抵押登记手续，该抵押行为合法有效，因此，对于原告提出对该抵押房屋行使抵押权优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告因违约应支付违约金10000元的诉求，双方在合同中有明确约定，且不违背法律和行政法规的强制性规定，为维护合同的有效性，对该项诉求本院予以支持。 被告辩称的因暂时无钱还款，请求减免利息、罚息、复利的理由不符合法律规定，且原告不予认可，本院不予采信。但鉴于二被告对借款逾期未还的事实予以自认，未还款并非恶意，故对原告请求被告支付律师费的诉求，本院不予支持。 综上所述，对于原告合理合法的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条规定，判决如下： 一、被告王某、黄某于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青海省海南藏族自治州支行借款本金106229.7元，利息、罚息（含复利）9170.22元，共计115399.92元（截至2020年5月12日），并支付自2020年5月13日起至实际给付之日的利息、罚息和复利（按照双方签订的《个人最高额综合授信合同》及相关约定的标准计算）； 二、被告王某、黄某于本判决生效之日起十五日内共同给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青海省海南藏族自治州支行违约金10000元； 三、如被告王某、黄某到期未能偿还上述款项，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青海省海南藏族自治州支行有权对二被告名下共同所有的位于青海省××县私产房屋协议折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青海省海南藏族自治州支行要求被告支付律师费的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2934元，由被告王某、黄某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省海南藏族自治州中级人民法院。 审 判 长 杨  涛 审 判 员 都 财 庭 审 判 员 切羊卓玛 二〇二〇年九月十日 法官助理 （樊玉鹏 书 记 员 潘  娜 本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。