河北省沧州市运河区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0903刑初182号 公诉机关河北省沧州市运河区人民检察院。 被告人郑孟娟，女，1983年8月1日出生于河北省献县，汉族，初中文化，群众，现住河北省河间市，无业。2014年11月25日因涉嫌犯诈骗罪被沧州市公安局运河分局取保候审（怀孕），2015年11月13日被起诉至沧州市运河区人民检察院，在诉至本院过程中因多次传唤拒不到案，被沧州市公安局运河分局于2016年7月25日刑拘上网追逃，2018年11月1日主动到案，于当日被取保候审。 被告人张建民，男，1980年4月8日出生于河北省河间市，汉族，中专文化，中共党员，现住河北省河间市，自由职业。2016年7月25日因涉嫌犯诈骗罪被沧州市公安局运河分局刑拘上网追逃，2018年11月1日主动到案，于当日被取保候审。 被告人郑孟娟、张建民涉嫌犯骗取贷款罪，本院2019年12月26日作出（2019）冀0903刑初495号刑事判决，被告人张建民对判决不服，向沧州市中级人民法院提出上诉。沧州市中级人民法院2020年4月26日作出（2020）冀09刑终85号刑事裁定，撤销本院（2019）冀0903刑初495号刑事判决，发回本院重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。沧州市运河区人民检察院指派检察员郝坤出庭支持公诉。被告人郑孟娟、张建民到庭参加诉讼。现已审理终结。 沧州市运河区人民检察院指控：2014年3月27日，被告人郑孟娟伙同被告人张建民持虚假的收入证明、虚假的购车发票（票面价格34万元，实际购车22.9万元），向农行解放路支行申请27万元的汽车分期贷款业务。2014年4月20日，农行解放路支行向郑孟娟发放贷款27万元。后郑孟娟多次不按约定日期还款，并于2014年秋天伪造汽车“绿本”（机动车登记证），将抵押贷款所购买的汽车向高某继续抵押借款14万元，用于二人使用。银行多次催要未果后发现该车被用于抵押借款且贷款时提供了虚假发票，遂向公安机关报案，截止案发郑孟娟、张建民尚欠24万余元未偿还银行。立案后，二人偿还了银行欠款。为此，指控被告人郑孟娟、张建民的行为构成骗取贷款罪并当庭列举了二被告人的供述，证人证言及其他相关书证。 被告人郑孟娟对公诉机关指控的主要事实予以供认。 被告人张建民辩称其只参与给郑孟娟开了一个收入证明，也没说干什么。对公诉机关指控的事实予以供认。 经审理查明，2014年3月27日，被告人郑孟娟持被告人张建民在沧州利德隆耐火保温材料有限公司开具的虚假收入证明向农行解放路支行申请27万元的汽车分期贷款业务。2014年4月20日，农行解放路支行向郑孟娟发放贷款27万元。后郑孟娟多次不按约定日期还款，并于2014年秋天伪造汽车“绿本”（机动车登记证）将抵押贷款所购买的汽车向高某继续抵押借款14万元，用于二人使用。银行多次催要未果后发现该车被用于抵押借款且贷款时提供了虚假材料，遂向公安机关报案，截止案发郑孟娟、张建民尚欠银行24万余元未偿还。公安机关立案后，二人偿还了银行全部欠款本息。 上述事实有下列证据经法庭举证、质证，本院予以确认： 1、被告人郑孟娟供述：2014年4月，其在网上看到一条“零首付”购车信息，就发信息和叫“小马”的人取得联系，他让其准备了居住证明、工作证明、银行流水、营业执照。准备好后其和“小马”一起来到农行解放路支行，“小马”把其介绍给陈某，陈某带着其来到，在那其和银行签了汽车贷款合同。过了一个星期左右“小马”给其打电话说27万元贷款下来可以提车了，后其对象跟着一名男子到北京花24.5万元购买了一辆宝马Ｘ1汽车，跟其对象一起去的那名男子把车款付了。之后其对象将这辆宝马Ｘ1汽车开了回来，并将车的机动车登记证、全险单子交给了跟其对象一起去北京买车的人。贷款贷了27万元，分36期还完，每期还款8400元。其是做保温工程的，每月收入不定，平均下来每月能收入一万元左右。其和营业执照上的公司有生意往来，给银行提供的那张营业执照是其丈夫和这个公司要的。买车后开了大约2个多月，现在这辆车在同学高大亮手里，之前其和高大亮借了14万元没有还，买完这辆车后高大亮将这辆宝马车开走了作为14万元的抵押物。借钱用于做保温材料生意资金周转了。其跟银行说的购车款是339000元，陈某说这样能办下27万元的贷款。 陈某打电话告诉其零首付汽车贷款需要开收入证明，其告诉张建民汽车分期贷款需要开收入证明，张建民说可以找他姑父利德隆公司的老板张长江的公司开，后来他就拿着陈某给的收入证明的制式表格到利德隆公司盖了一个章，盖章前表格没有填，之后其把表格拿到陈某那，按照陈某的要求填的。收入证明所讲的内容不属实，其和张建民没在那上过班，并且其收入水平没有那么高。张建民知道该收入证明的用途。买车这件事张建民知情。 银行的假发票应该是汽贸公司提供的，不是其提供的，当时朱某、小马、张建民还有其一起提的车，提完车直接将发票给了朱某和小马，后来银行通知其还全款时其才知道提供给银行的发票是假的。之前其跟高某借过钱，其将车押给高某了，后来高某跟其要车的绿本和行车证，无奈其在ＱＱ群发现有人会做绿本，就找人给做了一个绿本，之后将绿本和行车证押给高某了。 2、被告人张建民在公安机关供述：2014年4月其家为了跑业务需要买一辆宝马Ｘ1汽车，但是资金比较紧张，其和郑孟娟看了看银行贷款买车需要交30%的首付款，但是没有那么多钱，后来二人在互联网上看到有零首付办汽车贷款的消息就跟他们取得了联系，他们说可以办零首付汽车贷款，但是要收手续费和保证金，后来其和郑孟娟在天翼通讯南边的农行见到了办贷款的陈某。因为其信用卡有逾期，不能用其名字办，所以就用郑孟娟的名字办的，陈某让二人准备郑孟娟的收入证明、银行流水、单身证明等手续，收入证明是其在姑父张长江的工厂开的，郑孟娟没有在张长江的工厂工作过，开证明的时候其直接拿着一张收入证明的空白表到他厂子办公室找的一个女的盖的章，之后给的陈某，陈某填的内容。购车的全车款24.5万元，总贷款额是27万元。在买车前二人曾借过郑孟娟同学高大亮14万元，其买车后开了两个多月就把车放在了高大亮那，准备让他给卖了还银行的贷款。 3、证人陈某证言：2014年3月，朱某和姓马的男子给其介绍郑孟娟做汽车分期业务，其告诉朱某让郑孟娟准备一些资料后由朱某和姓马的男子带郑孟娟去银行贷款签字。审批通过后，其帮郑孟娟垫款提车，朱某和姓马的男子带郑孟娟提车和上牌照，之后他们把发票、绿本、保单都交给其，其交给了万盛汽贸的左某，然后由左某交给银行，购车价格大概是30多万元。没有对郑孟娟的收入水平做过调查，郑孟娟说她在钢管厂跑业务需要换辆好车。没有对郑孟娟提交的资料和填写的信息进行审查，其告诉郑孟娟需要提交的资料，让她带齐资料一起到万盛汽贸公司的办公室与银行签合同。其和朱某、姓马的男子是通过做汽车业务认识的，他们两个给其介绍客户。其和万盛汽贸是合作关系，其借用万盛的资质做业务，他们从中收取一个点的费用。 4、证人朱某证言：2014年3月，车管所的马某介绍郑孟娟从其所在的中介公司买车，在北京买了一辆棕色宝马Ｘ1汽车，当时其和马某、郑孟娟的对象三个人一起去的，一共花了二十多万，其没有给郑孟娟承诺过零首付，其把马某介绍给陈某，陈某帮郑孟娟办理的购车，陈某给郑孟娟打的钱。在北京购车时购车发票在郑孟娟对象那，其没拿过，回到沧州后郑孟娟直接给的陈某。在银行办理分期付款业务的发票是谁提供的其不清楚，从北京回到沧州后，发票在陈某那，具体他怎么办理的不清楚。 5、证人马某证言：2014年3月左右，帮郑孟娟办理贷款买车时其在车管所帮别人办理汽车上牌。因为之前其帮助陈某给他的客户上过牌照，陈某和其说可以办理低首付贷款分期买车，让其给他宣传一下，办成一个客户他给其好处。其就在网上发了一条信息，郑孟娟通过这条信息联系其之后，其通过朱某联系了陈某，后陈某带着郑孟娟签了汽车分期合同。其和朱某在北京一个宝马汽车4Ｓ店内找到郑孟娟的人，是两个男子帮郑孟娟提的车，花了大概25万元左右。其承诺过给郑孟娟购买这辆车办理贷款“零首付”业务，业务具体怎么办理其不知道，是陈某告诉其按照他说的在网上打广告。在4Ｓ店买车购车发票是代表郑孟娟去的男子拿着了，陈某向郑孟娟收取了贷款额7%的手续费，其不知道是谁向银行提供的购车发票。 6、证人高某证言：2014年4、5月份，郑孟娟用一辆宝马Ｘ1汽车做抵押在其处借了10万元钱，郑孟娟向其提供了该车的机动车登记证和行车证，签订了抵押协议，郑孟娟说抵押该车借钱做生意用，机动车登记证书上显示该车没有抵押。 7、证人李某证言：其是中国农业银行沧州解放路支行的客户部经理。2014年3月27日，郑孟娟到农行申请汽车分期业务，是沧州市万盛汽车销售服务有限公司将其推荐来的，郑孟娟申请贷款27万元购买一辆宝马轿车，全车款33.9万元，农行受理后于2014年4月20日左右给其发放贷款27万元，郑孟娟办理的业务是分36期还款，购车后郑孟娟还了三期就不还款了，贷后检查发现车不在郑孟娟手里，其申请办理贷款手续时提供的发票是假发票。银行找她谈，郑孟娟承认当时提供的是假发票，并且把真发票的原件给了银行，真发票上该车的购车款是22.9万元，卖出单位也不一样，其他情况均与假发票一致。银行怀疑她把这辆车卖了或者抵押了。郑孟娟提供的假发票是怎么来的不知道，她的目的就是虚报购车款，多从银行贷款。另外郑孟娟还提供了一个收入证明，上面写着其在沧州市利德隆耐火保温材料有限公司工作，税后年收入为17万元。 8、证人左某证言：其和陈某是合作关系，陈某借用其公司的资质和账户做汽车贷款业务，2014年3月，其公司为郑孟娟办理过汽车贷款业务，但她不是公司的直接客户，是陈某具体给郑孟娟办理的汽车贷款业务，贷款下来后从其公司账户直接转到陈某的账户。郑孟娟在银行办理的贷款额是27万左右，提车是陈某帮郑孟娟提的，没有见过郑孟娟向银行提供的购车发票。 8、辨认笔录及照片：郑孟娟辨认陈某。 9、书证 郑孟娟汽车分期业务手续复印件（金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、郑孟娟身份证、户口本复印件、个人信用报告、借款人收入证明、企业法人营业执照、机动车登记证及购车发票两张）；中国农业银行股份有限公司沧州解放路支行报案申请、还款记录、催收记录；沧州市公安局运河分局刑警大队出具的抓获经过：2018年11月1日郑孟娟、张建民来公安机关投案；中国农业银行股份有限公司沧州解放路支行说明：2014年12月10日郑孟娟还清剩余汽车分期本息。 10、被告人郑孟娟、张建民的户籍证明。 本院认为，被告人郑孟娟、张建民虚构事实、隐瞒真相，骗取银行贷款27万元，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。被告人郑孟娟、张建民案发后已将银行欠款本息全部还清，可酌情从轻处罚。被告人郑孟娟自愿认罪，签署认罪认罚具结书，可依法从宽处罚。被告人张建民主动投案并如实供述自己的罪行后又翻供，但在一审判决前能够如实供述，系自首，可依法从轻处罚，综合考虑被告人张建民在骗取贷款犯罪中所起的地位和作用，其犯罪情节轻微，可依法免予刑事处罚。故依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第二十五条，第三十七条，第六十七条，第七十二条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，经审委会研究决定，判决如下： 被告人郑孟娟犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金一万元。 （缓刑考验期自本判决确定之日起计算。罚金限判决生效后十日内向本院交纳。） 被告人张建民犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向沧州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  刘忠诚 人民陪审员  张秀敏 人民陪审员  鞠海岐 二〇二〇年九月二十六日 书 记 员  朱风蕊