河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫16民终3567号上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司，住所地:周口市中州路69号。负责人：姚勇，系该公司总经理。委托诉讼代理人：胥丽娜，系河南众望律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：武鹏成，男，汉族，2001年5月10日生，住河南省太康县。委托诉讼代理人：管景梅，系河南广民律师事务所律师。原审第三人：商水县启通汽车运输有限公司，住所地商水县纬二路东段号，统一社会信用代码：914116233370753585。法定代表人：张祥郎，系该公司经理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司（以下简称:人民财险周口公司）因与被上诉人武鹏成、原审第三人商水县启通汽车运输有限公司（以下简称:启通汽运公司）保险合同纠纷一案，不服周口市川汇区人民法院（2020）豫1602民初4539号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月1日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人人民财险周口公司委托诉讼代理人胥丽娜，被上诉人武鹏成委托诉讼代理人管景梅到庭参加诉讼。原审第三人启通汽运公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人民财险周口公司上诉请求：1、请求人民法院依法依法撤销原审法院作出的（2020)豫1602民初4539号判决书，发回重审；2、本案上诉费及一审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：2017年8月10日22时57分许,被上诉人坐其父亲的车辆发生交通事故,造成被上诉人住院治疗100多天，经伤残鉴定机构鉴定被上诉人构成伤残二级及十级伤残，该事故经交警队认定，被上诉人父亲武存林负同等责任，对方车辆负同等责任。被上诉人的人身赔偿已经起诉由川汇区人民法院判决和周口市中级人民法院判决,共判决赔付被上诉人人身损害赔偿金1,001,430元,因被上诉人父亲为其车辆豫Ｐ×××××购买有车上人员车损险，于是被上诉人又向川汇区人民法院起诉索要该赔偿金10万元。我司认为该车存在载人超过核定人数情况(责任认定书也同时注明),对于该情形属于商业险不赔偿情况。上诉人在一审开庭时也明确说明了这个情况,并依据相关条款向原审法院示明对于超载行为属于商业险不赔付情况,但原审法院依然无视该规定及事实作出(2020)豫1602民初4539号判决,判令上诉人承担给付被上诉人保险金的责任，本案事实清楚,但适用法律错误，应当发回重审，望二审法院依法支持上诉人的上诉请求。武鹏成辩称，机动车商业保险条款第四十条、第四十一条、第四十二条没有上诉人说的超员免责的内容，上诉人上诉理由不能成立。启通汽运公司未到庭,没有陈述意见。武鹏成向一审法院起诉请求：1、判令人民财险周口公司向其支付赔偿金100,000元；2、本案诉讼费由人民财险周口公司承担。一审法院认定事实：2017年8月10日22时57分，武鹏成的父亲武存林驾驶豫Ｐ×××××号重型仓栅式货车，行驶至夏蓉高速B线路段时，车头右侧碰撞孟四化驾驶的因为故障停在主车道上的豫Ｐ×××××号重型半挂牵引车后挂豫Ｐ×××××的左后部，造成两车损坏、乘坐人武鹏成受伤的交通事故。经福建省公安厅交警总队龙岩高速公路支队一大队认定，武存林和孟四化均承担事故的同等责任，武鹏成无责任。武鹏成于2018年8月11日入住福建省龙岩市第二医院治疗，2018年12月7日出院，住院118天，于2018年12月7日入住福建省第二医院，住院9天，花去医疗费159,340.03元，外购药9685元，合计168,025元。武鹏成因交通事故曾向法院起诉要求孟四化、肇事车辆所在单位河南平安物流集团运输有限公司及所投保的保险公司中国人寿财产保险股份有限公司开封市中心支公司承担赔偿责任。武鹏成的伤残等级经法院委托周口三川法医临床司法鉴定所鉴定为双下肢截瘫评定为二级伤残，腰椎横突及棘突多发骨折评定为十级伤残，自受伤之日起建议给予护理期限720日，护理依赖程度大部分护理依赖，护理时限暂定为2年，2年后必要时再行评定，国产截瘫矫形器，目前售价是29,000元，助行器、目前售价是380元，轮椅车目前售价是1,200元，截瘫矫形器的使用年限是三年一个更换周期，轮椅车、助行器的使用年限是5年一个更换周期，初、再次装配截瘫矫形器及功能训练的时间分别为60天、40天左右，每个更换周期内截瘫矫形器和轮椅车、助行器的维修费用是其价格的10—20%，截瘫矫形器和轮椅车、助行器的更换次数按当地诉讼法院人均寿命计算。武鹏成一直在深圳市××跟随其父母居住，其父母从事运输行业的工作，赔偿标准应当按照深圳市的城镇居民标准计算。武鹏成主张的伤残赔偿金根据深圳市城镇居民人均可支配收入计算为48,695×20×91%=886,249元、护理费根据鉴定报告自受伤之日起建议2年，720×（44,896÷365）=88,560元、住院伙食补助费127×80=10,160元、营养费127×50=6,350元、二期手术费6,000元、交通费20,967元、鉴定费5,478元、伤残辅助器具费，河南省人均寿命75岁，武鹏成16岁，下余59年，截瘫矫形器具更换费用29,000×59÷3=570,333元、维修费用570,333×20%=114,066元、助行器更换费用380×59÷5=4,484元、维修费用4,484×20%=897元、轮椅车更换费用1,200×59÷5=14,160元，维修费用14,160×20%=2,832元，小计706,772元、初次和再次装配截瘫矫形器时训练时住院伙食补助费100×80=8,000元，精神抚慰金根据有武鹏成的伤残等级予以支持60,000元，武鹏成损失共计1,966,561元。2018年10月25日法院根据以上事实作出（2018）豫1602民初4355号民事判决书，判令：1、中国人寿财产保险股份有限公司开封市中心支公司于判决生效后十日内在交强险保险限额内赔偿武鹏成损失110,000元（待该笔案件款履行时孟四化领取垫付的31,850元）。2、河南平安物流集团运输有限公司于判决生效后十日内在互助险保险限额内赔偿武鹏成损失1,846,561÷2=923,280元，该判决现已生效。武鹏成尚有923,280元未获得赔偿。另查明，武鹏成父亲驾驶的豫Ｐ×××××重型仓栅式货车挂靠在启通汽运公司名下，启通汽运公司作为被保险人在人民财险周口公司购买有车上人员座位险，限额100,000元。保险事故发生在保险期内。该车核准乘坐人员2人(含司机)，实际乘坐人员为司机武存林、武鹏成、汪爱兰3人，汪爱兰在此次事故中未受伤。人民财险周口公司在庭审中未能提供证据证明向被保险人启通汽运公司就乘客超员免责尽到提示、说明义务。保单中载明，第一受益人是一汽财务有限公司。一审法院认为，涉案事故经福建省公安厅交警总队龙岩高速公路支队一大队出具的道路交通事故证明，武存林和孟四化均承担事故的同等责任，该事故认定书事实清楚，适用法律正确，定责准确，并显示驾驶人与事故车辆证照均合法有效，法院予以采纳。人民财险周口公司与启通汽运公司之间签订的车上人员责任险保险合同，内容真实、形式合法，为有效合同，法院予以确认。依照《中华人民共和国保险法》第六十五条第一款及第二款规定“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金”，故武鹏成在本案中的诉讼主体适格。人民财险周口公司辩称武鹏成不是保险合同的相对人，应驳回武鹏成对其公司的起诉，不符合上述法律规定，法院不予采纳。人民财险周口公司辩称就乘客超员免责向被保险人启通汽运公司尽到了提示、说明义务,因未提供证据证明，法院不予采信。故对武鹏成要求人民财险周口公司在保险责任限额内对其下余未获赔偿的人身伤害损失923,280元承担50%赔偿责任的诉讼请求，法院予以支持。因武鹏成以保险合同起诉，启通汽运公司不是保险合同纠纷赔偿义务主体，故启通汽运公司在本案中不承担责任。为此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司于判决生效之日起十日内在保险限额内向武鹏成支付赔偿金100,000元；二、驳回武鹏成的其他诉讼请求。如果未按判决确定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费2,300元,减半收取1,150元，由中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司负担。二审期间，当事人未提交证据,本院对一审认定的事实予以确认。本院认为，本案争议焦点为：一、人民财险周口公司对保险合同中的免责条款是否履行提示、说明义务。二、涉案车辆有无载人超过核定人数及人民财险周口公司应否承担商业险赔偿责任。第一个焦点,关于人民财险周口公司对保险合同中的免责条款是否履行提示、说明义务问题。人民财险周口公司主张涉案车辆存在载人超过核定人数,属于商业险不赔偿情形。根据法律规定,保险人对保险合同中的免责条款应履行提示、说明义务,否则,该条款不发生效力。人民财险周口公司在本案诉讼中并未提供该免责条款向投保人履行提示、说明义务的充分证据,其主张本案商业险不赔偿的上诉理由不能成立,本院不予支持。第二个焦点,关于涉案车辆有无载人超过核定人数及人民财险周口公司应否承担商业险赔偿责任问题。福建省公安厅交警总队龙岩高速公路支队一大队出具的道路交通事故查明,涉案车辆乘坐三人,超过核定人数。同时,认定超过核定人数与事故发生无直接因果关系。人民财险周口公司与启通汽运公司之间签订的车上人员责任险保险合同，是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。武鹏成乘坐保险车辆在保险期间内发生事故,根据保险合同约定,人民财险周口公司应承担商业险赔偿责任。综上所述，人民财险周口公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2,300元，由中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  智卫东审判员  沈华秋审判员  曹春萍二〇二〇年九月十一日法官助理何琼琼书记员刘鑫永