四川省盐亭县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0723民初2163号 原告：赵波，男，1976年5月25日出生，汉族，住四川省盐亭县。 委托诉讼代理人：李智溥，四川君程明律律师事务所律师。 被告：新华人寿保险股份有限公司，住所地：北京市延庆区南湖东路16号（中关村延庆园）。统一社会信用代码911100001000238753。 法定代表人：刘浩凌，系该公司董事长。 被告：新华人寿保险股份有限公司四川分公司，住所地：四川省成都市锦江区东大街紫东楼段11号东方广场28楼、29楼。统一社会信用代码915100007118953063。 负责人：夏榕，系该公司总经理。 上述被告委托诉讼代理人：林勇，四川久太律师事务所律师。 原告赵波与被告新华人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司四川分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赵波及委托诉讼代理人李智溥，被告新华人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司四川分公司的委托诉讼代理人林勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 赵波向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告对保单号为887769523126保险合同的解除无效，被告继续履行上述保险合同；2、请求判令被告依法承担保险责任；3、诉讼费、律师费等费用由被告承担。事实和理由：2018年7月26日，原告赵波之妻杨娟作为投保人，原告赵波作为被保险人与被告新华人寿保险股份有限公司签订了书面的《保险合同》，保单号为887769523126。投保险种为：健康无忧重大疾病保险（C1）、康健华贵B款医疗保险、附加住院无忧医疗保险、附加意外伤害保险、附加（2014）B款意外伤害医疗保险。投保人依约按时缴纳了保险费用。2018年1月16日，原告赵波因颈部不适前往盐亭民兴医院住院医治，医生、护士未仔细询问、检查便自行填写原告既往史：“高血压、血压情况不详”,同时在未进行相关医疗检查的情况下，便诊断原告患有高血压2级，然而，原告赵波于2019年8月22日在绵阳美年大健康体检门诊部作全面体检时，并未查出高血压症。2020年7月10日，被告新华人寿保险股份有限公司四川分公司以“故意不如实告知”为由，向原告发出《合同解除通知书》，拟解除保险合同。现盐亭民兴医院已经承认2018年1月16日诊断原告赵波患有高血压2级系误珍。 原告赵波认为，原告之妻与新华人寿保险股份有限公司签订《保险合同》后，被告新华人寿保险股份有限公司四川分公司作为分支机构无权主张合同解除权。原告并未患有高血压症，投保人或被保险人不存在不如实告知义务的情况，投保人或被保险人亦未签字确认。被告新华人寿保险股份有限公司四川分公司主张解除权既无主体资格又无实体理由，解除应当无效。为维护原告的合法权益。特根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定向贵院提起诉讼，请求人民法院依法判决。 新华人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司四川分公司辩称：1、新华人寿保险股份有限公司不是本案的适格被告，应当驳回原告对新华人寿保险股份有限公司的诉请，主体应当是新华人寿保险股份有限公司四川分公司；2、新华人寿保险股份有限公司四川分公司依据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，所作出的案涉理赔决定通知书和解除通知书应当认定为有效，双方的保险合同已经解除。新华人寿保险股份有限公司四川分公司作为新华人寿保险股份有限公司的分支机构，在本案中时合同的实际签订、履行主体，依法享有合同权利、承担合同义务。新华人寿保险股份有限公司四川分公司依照健康无忧重大疾病保险（C1）保险基本条款第七条（二款）：“投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的本公司有权解除本合同”（四款）“投保人故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，并不退还本保险实际缴纳的保险费”的约定和依据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，新华人寿保险股份有限公司四川分公司作出的理赔决定书和解除合同通知书符合法律规定，应当认定为有效，双方的保险合同关系已经解除。综上，请求人民法院依法驳回原告赵波的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2018年7月26日，原告赵波之妻杨娟作为投保人在新华人寿保险股份有限公司购买了健康无忧重大疾病保险（C1）、康健华贵B款医疗保险、附加住院无忧医疗保险、附加意外伤害保险、附加（2014）B款意外伤害医疗保险。原告赵波为被保险人，被告新华人寿保险股份有限公司为保险人。保单号为887769523126的人身保险合同。合同约定了：“被保险人为赵波；身故保险金受益人为赵鸿博；保险于2018年7月27日生效等内容。2020年5月27日，原告赵波因身体不适到盐亭金开医院治疗，入院诊断：1、结肠新生物性质待查；2、霉菌性食道炎；3、浅表性胃炎；4、内痔；5、轻度脂肪肝。2020年5月29日出院，出院诊断为：1、升结肠腺癌；2、霉菌性食道炎；3、浅表性胃炎；4、内痔；5、轻度脂肪肝。出院医嘱为：转上级医院治疗。2020年6月2日，原告赵波转入四川大学华西医院继续治疗。入院诊断：1、结肠肝曲腺癌；2、霉菌性食道炎；3、浅表性胃炎。好转出院后，2020年6月30日，原告赵波向新华人寿保险股份有限公司申请理赔，2020年7月10日，被告新华人寿保险股份有限公司四川分公司向原告出具理赔决定通知书赔案号：90017855110，该通知书载明：理赔结论：不予给付重疾保险金，其作出上述处理决定的依据是故意不如实告知。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定。同时也向原告送达了合同解除通知书。，该通知书载明：合同结论：解除合同不退费，其作出上述处理决定的依据是故意不如实告知。 另查明，原告赵波起诉盐亭县民兴医院案号：（2020）川0723民初2120号要求确认盐亭民兴医院在治疗过程中存在医疗过错行为，并向原告赵波赔礼道歉；我院在审理过程中，组织双方当事人达成调解：1、盐亭民兴医院补偿原告赵波人民币1000元，此款在本调解书送达后3日内支付；2、原告赵波放弃其他诉讼请求；3、上述调解协议经法院确认具有法律效力后，原告赵波与被告盐亭民兴医院因本次医疗发生的纠纷终结。 本院认为，原告赵波之妻杨娟与被告新华人寿保险股份有限公司签订的保险合同是双方当事人的真实意思表示，是合法有效的，双方应按照约履行各自的义务。合同签订后，原告方依合同约定，按时足额缴纳了相应险种保险费用。在保险期限内，原告因身体不适住院，经检查后确诊为保险合同约定相应保险范围内疾病，被告公司应按保险合同相应条款约定支付保险金，被告公司提出因原告方投保时未履行如实告知义务，且在原告出院后向被告申请支付保险金，被告公司作出拒赔通知并解除保险合同，是否符合法律规定，本院评析如下： 1、关于如实告知义务。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。”《中华人民共和国合同法》第三十九条规定：“采用格式条款订立合同时，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或限制责任的条款，按照对方的要求该条款予以说明。”根据上述规定，首先，保险合同订立时，保险人应当向投保人明确说明保险合同的条款内容，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人应当作出足以引起投保人注意的提示并作出明确说明；其次，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知；最后，投保人的告知义务仅限于保险人在订立保险合同过程中询问的范围和内容。因此，投保人履行告知义务的前提是保险人在订立保险合同过程中对免除保险人责任的条款进行了明确具体的说明且对相关问题进行了明确具体的询问，即投保人履行告知义务的前提条件是保险人已依法履行明确说明和明确询问义务，当事人对询问的范围和内容有争议的，由保险人负举证责任。 2、关于原告赵波是否患有高血压2级的问题。原、被告签订时，被告方未要求原告到相应医疗机构进行检查。在原告向被告公司理赔时，被告公司调取了原告在盐亭民兴医院病历资料认为原告患有高血压2级疾病，违背了告知义务。原告方认为，高血压2级系盐亭民兴医院误诊，并提供华西医院病历、盐亭经开医院病历、盐亭县人民法院（2020）川0723民初2120号民事调解书证明未患有高血压2级。原告赵波提供上述证据证明未患有高血压2级的证据真实性本院予以采信。对于被告方认为原告赵波患有高血压2级未如实告知的主张，本院不予认可。 3、关于投保人是否履行如实告知的问题。被告方认为原告赵波患有问询事项中的各项疾病或具有询问事项中的相应习惯可能使保险人免除保险责任，则其应在订立合同时在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对相关内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，但现有证据无法显示被告方在该方面履行了相应的法定义务。在诉讼中，被告方认为原告赵波在投保告知书中对于是否吸烟及喝酒的回答，违背了如实告知义务，被告方拒绝理赔和解除合同符合保险合同的约定，但并未提供证据证明向原告赵波或投保人进行过明确询问，且投保须知并未有特殊记号明确标识不如实告知将会发生解除合同、拒保、拒赔并不退费的法律后果。在进行电话回访过程中，也未向投保人交待如果违反了如实告知义务的法律后果或者进行明确询问。投保人如实告知义务的范围应当以保险人询问的事项为限，对保险人未询问的事项，投保人不负告知义务。再者，被告方也未举证证明原告赵波具有吸烟及喝酒习惯与患结肠肝曲腺癌之间有直接因果关系，属于其重点监控范围并足以影响合同的订立及履行。被告方作为保险人认为原告方违反如实告知义务没有事实根据与法律依据。 综上，被告新华人寿保险股份有限公司解除保险合同的事实依据不足，应当继续履行保单号为887769523126的保险合同义务。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条第一款、第十七条、第三十条，《中华人民共和国民法总则》第七十四条第二款、《中华人民共和国合同法》第三十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下： 一、确认新华人寿保险股份有限公司四川分公司对保单号为887769523126保险合同的解除无效； 二、驳回原告赵波的其他诉讼请求。 本案减半收取案件受理费7350元，由被告新华人寿保险股份有限公司四川分公司承担负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员 冯 波 二〇二〇年九月十一日 书记员 勾海舟