四川省宜宾市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川15民终1862号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司，住所地四川省德阳市区岷江西路2段1号。 负责人：吕先成，经理。 委托诉讼代理人：童梅，四川戎州律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王雨涵，四川戎州律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：成都市胜鑫物流有限公司，住所地四川省成都市金堂县三中园区十里大道现代名城3幢36号7层。 法定代表人：任涛，总经理。 委托诉讼代理人：秦新高，四川协州律师事务所律师。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司（以下简称中财保公司）因与被上诉人成都市胜鑫物流有限公司（以下简称胜鑫物流公司）保险纠纷一案，不服四川省珙县人民法院（2020）川1526民初622号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月18日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 中财保公司上诉请求：撤销四川省珙县人民法院（2020）川1526民初622号民事判决，改判驳回胜鑫物流公司的诉讼请求，一二审诉讼费由胜鑫物流公司承担。事实和理由：一审判决认定事实不清，适用法律错误。本案中驾驶员杨维通无有效的从业资格证，保险合同中约定对此不予赔偿，中财保公司尽到了提示、告知、明确说明义务，不应承担赔偿责任。 胜鑫物流公司辩称，1.交警认定书没有认定胜鑫物流公司驾驶员无道路运输从业资格证而承担责任；2.中财保公司提交的条款没有明确约定无道路运输从业资格证不承担保险责任；3.关于道路运输从业资格证的条款胜鑫物流公司没收到，投保单上没有胜鑫物流公司经办人签字，中财保公司没有尽到提示和明确说明义务。 胜鑫物流公司向一审法院起诉请求：1.请求人民法院依法判决中财保公司赔偿胜鑫物流公司车辆损失88860元、其他损失6850元、施救费18000元，合计113710元；2.由中财保公司承担本案诉讼费用。 一审法院认定事实：2019年3月3日，杨维通驾驶川Ａ×××××号重型货车从珙县沐滩镇沿沐犀路往沐滩镇犀牛村方向行驶，当车行驶至沐犀路10公里500米时，驶出公路滚翻于公路外的树林里，造成杨维通受伤，树木及车辆损坏的交通事故。当日，珙县公安局交通管理大队第511526420190000843号道路交通事故认定书（简易程序），认定杨维通负事故的全部责任。对本次交通事故产生的损失，胜鑫物流公司向中财保公司报案，要求中财保公司予以定损，中财保公司到达现场后，认为驾驶员杨维通不具有道路运输从业资格证，拒绝对事故产生的损失定损。本次事故造成了龚佐伟树木、堡坎、青苗受损，胜鑫物流公司与龚佐伟协商，于2019年4月10日，赔偿了龚佐伟损失3000元，龚佐伟向胜鑫物流公司出具《收条》；因事故车辆属水泥罐车，事故发生后胜鑫物流公司雇请钟琳清除罐车内混凝土，于2019年4月30日支付了钟琳人工及机械费用3850元，钟琳向胜鑫物流公司出具《收条》；车辆受损后，胜鑫物流公司对车辆进行施救，并于2019年3月24日将车辆送至巡场镇三富汽修厂进行维修，用去施救费18000元、用去维修费88860元。川Ａ×××××号车登记车主为胜鑫物流公司，该车在中财保公司投保了机动车损失保险、机动车第三者责任保险等商业保险并附加不计免赔率，其中机动车损失保险的保险金额为130240元，机动车第三者责任保险金额为1500000元，保险期限自2018年7月9日0时起至2019年7月8日24时止。事故发生时，杨维通系川Ａ×××××号车的驾驶员，其持有Ｂ2机动车驾驶证，但未办理驾驶员从业人员资格证。 本案庭审过程中，中财保公司认为龚佐伟出具的收条载明交通事故发生的时间为2019年3月30日，而交通事故发生的时间为2019年3月3日，故该收条不应采信，胜鑫物流公司认为收条上写的时间系笔误，因2019年3月30日车辆还在修理厂修理，不可能发生交通事故。 一审法院认为，杨维通驾驶胜鑫物流公司所有的川Ａ×××××号重型货车在沐犀路10公里500米处发生交通事故的事实清楚。事故造成龚佐伟树林、青苗、堡坎受损有现场照片及交通事故认定书为据，而龚佐伟将交通事故发生时间书写为2019年3月30日应当属笔误，胜鑫物流公司实际赔偿了龚佐伟损失3000元，应当予以确认；事故发生后，胜鑫物流公司请人清除罐车内混凝土系事故发生后必然产生的费用，不属间接损失，故胜鑫物流公司因清除罐车内混凝土产生的费用3850元应当予以确认；川Ａ×××××号重型货车受损后，胜鑫物流公司对车辆进行施救和维修，产生维修材料及工时费为88860元、施救费为18000元，中财保公司并无异议，一审法院予以确认。本案争议焦点：驾驶员不具有道路运输从业资格证，中财保公司是否对事故造成的损失免赔。针对本焦点，一审法院认为中财保公司应当对事故造成的损失承担赔偿责任，理由如下：1、驾驶员杨维通驾驶川Ａ×××××号重型货车，持有Ｂ2驾驶证，且道路交通事故认定书并未认定杨维通驾驶该车与准驾驶不符，故杨维通驾驶该车辆并未违反《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款、第四款的规定；2、驾驶员应具有道路运输从业资格证只是交通运输部门的规定，并非法律、行政法规或经法律行政法规授权的禁止性规定；3、中财保公司以驾驶人员无有效的从业资格证为由主张免赔，系加重了投保人、被保险人的责任的条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的保险单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”及最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条第一款“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款可以认定为保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款”之规定,中财保公司在投保人投保时应当就该免责条款向投保人进行告知和明确说明，而中财保公司提供的投保单只有胜鑫物流公司的签章，并无经办人或法定代表人的签名，故中财保公司提供的证据不能证明其公司已就该免责条款向投保人尽到了提示、告知、明确说明义务。 综上所述，胜鑫物流公司所有的川Ａ×××××号重型货车发生交通事故，产生的损失为113710元，胜鑫物流公司所有的川Ａ×××××号重型货车在中财保公司投保机动车损失险及机动车商业第三者责任险与机动车交通事故责任强制保险，事故发生在保险期间内，故中财保公司应当按照保险合同约定对川Ａ×××××号车因交通事故产生的损失承担赔偿责任。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条及最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条第一款规定，判决：中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司于本判决生效之日起十日内在保险限额内赔偿成都市胜鑫物流有限公司损失113710元。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1287元，由中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司承担。 二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，本案保险条款第二十四条第二款第6项载明“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”，保险人不负责赔偿。中财保公司采用的系其提供的格式条款，从该条款的字面意义理解，并不能知晓所指的许可证书是否指代“道路运输从业资格证”。中财保公司亦未举证证明对于该条款中的“许可证书和其他必备证书”已就其具体种类、详细内容向投保人进行了明示，具体需要哪些许可证或必备证书并未约定清楚详细,也未以书面或者口头形式向投保人明确说明必备证书的具体名称,条款中保险人仅进行概括性的陈述，使投保人难于准确预测其应承担的风险。依照《中华人民共和国合同法》第三十九条“采用格式条款订立合同的,提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务,并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按照对方的要求,对该条款予以说明”和第四十一条“对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于提供格式条款一方的解释”的规定，中财保公司作为提供格式条款的一方,应采取合理的方式提请投保人注意免除或者限制其责任的条款,按照投保人的要求,对该免责条款予以说明。其采用概括性描述的方式加重了投保人、被保险人的责任,减免了保险人的责任,因此对该条款的理解应当作出不利于提供格式条款一方的解释，不能确认其所指的许可证书和其他必备证书指代“道路运输从业资格证”，对于该条款所涉及的明确说明与提示义务中财保公司亦不能证明其已尽到。且《道路运输从业人员管理规定》属于行政规章,位阶不及法律、行政法规,该规章中规定的禁止性事项危险程度不及法律、行政法规规定的禁止性规定之行为。事故发生时,无道路运输从业资格证并不影响其驾驶车辆的资格,而且也没有证据证明驾驶员无道路运输从业资格证,就显著增加了承保车辆运行的危险程度,加大了保险公司的保险责任，亦与保险事故的发生无因果关系。因此，中财保公司的该点上诉理由不能成立，本院不予支持。 综上所述，中财保公司上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2574元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 罗 润 审判员 陈志彬 审判员 聂华竟 二〇二〇年九月二十一日 书记员 徐 莲