山东省济南市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0103民初4104号 原告：潍坊银行股份有限公司聊城分行，住所地为聊城市开发区 东昌路95号。 法定代表人：李瑞杰，行长。 委托诉讼代理人：吉明星，潍坊银行股份有限公司聊城分行员工。 委托诉讼代理人：李庆玲，山东舜翔（聊城）律师事务所律师。 被告：济南姿善堂生物技术有限公司，住所地为济南市历城区。 法定代表人：刘燕，董事长。 委托诉讼代理人：常芬，济南姿善堂公司员工。 委托诉讼代理人：刘海珍，山东康桥律师事务所律师。 第三人：聊城市天弘融资担保有限公司，住所地聊城市高新区。 法定代表人：任建方，经理。 委托诉讼代理人：苗昊森，天弘融资担保公司员工。 委托诉讼代理人：孔丽丽，天弘融资担保公司员工。 原告潍坊银行股份有限公司聊城分行（以下简称潍坊银行聊城分行）与被告济南姿善堂生物技术有限公司（以下简称济南姿善堂公司）、第三人聊城市天弘融资担保有限公司（以下简称天弘融资担保公司）案外人执行异议之诉一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告潍坊银行聊城分行法定代表人李瑞杰的委托诉讼代理人吉明星、李庆玲，被告济南姿善堂公司委托诉讼代理人常芬、刘海珍，第三人天弘融资担保公司法定代表人任建方的委托诉讼代理人苗昊森、孔丽丽到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 潍坊银行聊城分行向本院提出诉讼求：一、请求贵院依法确认第三人天弘融资担保公司在原告处的80×××56、80×××68两个账户为保证金账户，原告依法享有两个账户内资金的质押权，鉴于担保合作协议项下的借款已经有逾期未还情形，故请求贵院返还(2019)鲁0103执1481号案件中扣划两保证金账户内共计XXXX元，用于偿还合作协议项下的逾期欠款本金及利息等。二、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年8月26日第三人与原告签订《业务担保合作协议》，期限一年；合作协议到期后于2019年8月26日续签，并签订《业务担保合作协议之补充协议》.补充协议约定第三人于2019年9月4日在原告处开立保证金账户(80×××68)并存入XXXX元保证金，保证金及利息作为第三人履行《合作协议》的担保。2019年2月27日，山东科林动力有限公司与原告签订2019年0227第23号的《银行承兑协议》用于办理50%保证金比例差额银行承兑汇票1000万元，第三人按照《业务担保合作协议》的约定与原告签订《保证合同》，另签订2019年0227第23号《质押合同》，80×××68保证金账户内的XXXX元和80×××56保证金账户中的XXXX元为山东科林动力有限公司的上述《银行承兑协议》协议提供质押担保.现因借款人山东科林动力有限公司截止到2020年5月8日在原告处已形成承兑垫款及罚息共计XXXX元，根据《合作协议》及《业务担保合作协议之补充协议》等约定，原告对保证金账号为80×××56内保证金XXXX元及保证金账号为80×××68内保证金XXXX元依法享有质押权利。为维护原告的合法权益，原告已于2020年3月17日向贵院提起执行异议申请，但被裁定驳回。故原告特在法定期限内向贵院提起诉讼，望贵院判如所请。 济南姿善堂公司辩称：被告在（2018）鲁0103民初3588号民间借贷纠纷案件的审理和执行过程中申请法院冻结了第三人在原告银行账号为80×××11的存款账户内500万元、80×××56存款账户内50万元、80×××16存款账户内40万元，原告为协助执行人，民间借贷纠纷案件在执行过程中，原告于2019年5月7日作为第三人提出执行异议，并提交了2017年7月26日业务担保协议等证据，法院于2019年5月15日出具（2019）鲁0103执异140号执行裁定书，认定上述500万元为非保证金、50万元尚未到期，驳回了异议请求。原告因此于2019年6月4日提起第三人执行异议之诉，案号为（2019）鲁0103民初5369号，法院送达传票于2019年7月29日开庭，可是原告作为协执人却于2019年6月27日从尾号为11511的存款账户中支取了分两次共支取了1354680.73元，说是用于偿还第三人担保的贷款。2019年7月4日，聊城市东昌府区人民法院将该账户剩余款项XXXX元进行了扣划，原告于2019年7月15日向聊城市东昌府区人民法院将该款项要回并转入原告的银行账户内，并将其中的XXXX元以第三人的名义重新开具账户80×××68并存入。原告于2019年7月26日申请撤诉，法院作出（2019）鲁0103民初5369号准予撤诉裁定书。2019年9月29日原告银行在执行庭多次催促下，才按照协执将剩余XXXX元划至济南市市中区人民法院账户。原告银行将（2019）鲁0103民初5369号案件撤诉的行为，说明其认可了（2019）鲁0103执异140号执行裁定书的结果。原告又于2020年3月23日针对尾号为1068号账户中1509376.21元及尾号为2556号账户中的50万元再次提及执行异议，法院于2020年4月27日再次驳回其执行异议，该XXXX元全部已经包括在（2019）鲁0103执异140号执行裁定书及（2019）鲁0103民初5369号民事裁定书，原告重复提出执行异议和案外人执行异议之诉，无任何事实依据及法律依据，请法庭依法驳回其诉讼请求。 天弘融资担保公司辩称：原告银行所述属实。 当事人围绕诉讼请求和答辩意见依法提交了（2020）鲁0103执异第43号执行裁定书一份，《业务担保合作协议》、《业务担保合作协议之补充协议》和《质押合同》，2019年0227第23号《银行承兑协议》及放款通知书、科林公司承兑汇票垫款系统截屏、科林征信报告、银行承兑汇票十份，2019年0227第23号《保证合同》一份，2019年0227第23号《质押合同》及《业务担保合作协议之补充协议》等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下: 济南姿善堂公司与天弘融资担保公司等民间借贷纠纷一案，本院于2018年10月19日作出(2018)鲁0103民初3588号民事判决书，内容为：“一、被告山东鸿源金属容器科技股份有限公司于本判决生效之日起十日内，向原告济南姿善堂生物技术有限公司偿还借款本金500万元；二、被告山东鸿源金属容器科技股份有限公司于本判决生效之日起十日内，向原告济南姿善堂生物技术有限公司偿还借款利息、罚息，以人民币500万元为基数，自2018年4月29日起至本息实际清偿之日止，按照年利率24%的标准计算；三、被告山东鸿源金属容器科技股份有限公司于本判决生效之日起十日内，赔偿原告济南姿善堂生物技术有限公司律师费损失3万元；四、被告山东鸿源金属容器科技股份有限公司于本判决生效之日起十日内，赔偿原告济南姿善堂生物技术有限公司保险保全费用7150元；五、被告聊城市天弘融资担保有限公司、薛超旭、魏清慧、薛霁茹、杨发炬、张桂芸对本判决的一、二、三、四项确定的给付内容，承担连带清偿责任。六、驳回原告济南姿善堂生物技术有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费57510元，申请费5000元，由被告负担。”该案件在审理过程中，本院依济南姿善堂公司的申请，于2019年5月7日冻结了天弘融资担保公司名下账户80×××11内500万元、账户80×××56内50万元、账户80×××16内的40万元。潍坊银行聊城分行提出执行异议，以本院冻结的上述三个账户的资金为保证金为由，请求解除冻结。本院受理后，经审查，于2019年5月15日出具（2019）鲁0103执异140号执行裁定书，驳回了潍坊银行聊城分行的异议请求。潍坊银行聊城分行不服，提出案外人执行异议之诉，案号为（2019）鲁0103民初5369号，后于2019年7月26日撤回了起诉。 2019年4月17日，济南姿善堂公司申请强制执行（2018）鲁0103民初3588号民事判决书，执行案号为(2019)鲁0103执1481号。 2019年9月2日，本院扣划天弘融资担保公司名下的账户80×××56内XXXX元；2019年9月29日，本院扣划了天弘融资担保公司存款账户80×××68内XXXX元。 2020年3月23日，潍坊银行聊城分行对本院扣划天弘融资担保公司存款账户80×××56内XXXX元、80×××68内XXXX元提出异议。本院于2020年4月27日于作出(2020)鲁0103执异43号执行裁定书，驳回潍坊银行聊城分行的异议请求。 经查，2017年7月26日，潍坊银行聊城分行与天弘融资担保公司签订的期限为一年的《业务担保合作协议》，合同约定：“乙方为中小企业贷款业务提供担保。乙方须在甲方主管机构开立担保保证金专用账户，在签订合作协议之后，存入不低于500万元人民币的基础担保保证金，该保证金为乙方与甲方进行业务合作的保证金额最低限额，不随担保金额增减.在此基础上，乙方还应按下列约定比例向甲方缴存变动保证金：……合作期内如因乙方履行担保责任造成上述担保保证金余额不足时，乙方应当在10日内补足，否则甲方有权暂停、中止或者解除本协议。经平等协商，双方确定合作期限为1年。第一年合作担保额度（余额）控制在10000万元人民币，单笔贷款担保额度不高于500万元，第二年合作额度视合作情况而定，未重新确定的按第一年额度执行。” 2017年9月26日，潍坊银行聊城分行与天弘融资担保公司签订补充协议，约定“乙方在甲方开立基础担保保证金账户并存入XXXX元（大写：伍佰万元整）保证金，保证金账号为80×××11，保证金及利息作为乙方履行《合作协议》的担保。” 同日，双方还签订《质押合同》一份，合同第一条约定：本合同所担保的主债权为乙方(潍坊银行聊城分行)与甲方(天弘融资担保公司)签订的《业务担保合作协议》项下甲方所担保的企业签订的主合同(主合同名称：流动资金借款合同、银行承兑协议)而享有的对债务人的债权”。第二条约定：甲方质押担保的范围包括主合同项下的主债权本金、表外业务敞口、贴现资金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失、质物保管费用以及乙方为实现主债权、追索甲方担保责任而发生的费用（包括但不限于律师、公证、鉴定、评估、登记、保险、过户、拍卖等事项的费用）和所有其他应付费用。质押物清单载明：单位定期保证金规格、型号/权利证号为80×××11质押价值为500万元。 2018年8月27日，潍坊银行聊城分行与天弘融资担保公司再次签订期限为一年的《业务担保合作协议》一份，合同约定内容除担保额度由10000万变更为6000万外，与2017年的合同内容基本一致。潍坊银行聊城分行与天弘融资担保公司于2018年9月26日签订补充协议及质押合同各一份，合同约定内容与2017年签订的补充协议内容完全一致。 2019年8月26日，案外人潍坊银行聊城分行（甲方）与天弘融资担保公司（乙方）再次签订期限为一年的《业务担保合作协议》，合同约定内容与2018年的合同内容完全一致。潍坊银行聊城分行与天弘融资担保公司于2019年9月4日签订补充协议及质押合同各一份，合同约定内容除补充协议：乙方在甲方开立基础担保保证金账户并存入XXXX元（大写：壹佰伍拾万玖仟叁佰柒拾陆元贰角壹分）保证金，保证金账号为80×××68，质押合同内容：质押物清单载明：单位定期保证金规格、型号/权利证号为80×××68质押价值为XXXX万元。 2019年2月27日，潍坊银行聊城分行与山东科林动力科技有限公司签订编号为2019年0227第23号银行承兑协议一份，合同约定：甲方（山东科林动力科技有限公司）向乙方（潍坊银行聊城分行）申请签发银行承兑汇票，汇票金额合计（人民币大写）壹仟万元整。承兑手续费按票面总金额0.5%计收，由甲方在乙方签发银行承兑汇票前一次性支付给乙方。合同约定到期日为2020年2月27日，银行承兑汇票金额合计人民币（大写）：壹仟万元整。合同第六条第三项约定：承兑汇票到期日，乙方凭票无条件支付票款。如到期日之前甲方不能足额交存票款时，乙方对不足支付部分的票款转作甲方逾期贷款，并按照中国人民银行《支付结算办法》有关规定计收利息和罚息。合同附件：《开立银行承兑汇票清单》，出票人（山东科林动力科技有限公司），开户银行：潍坊银行聊城分行，出票人账户：80×××75，银行承兑汇票金额合计人民币（大写）：壹仟万元整。附电子银行承兑汇票清单一份。 同日，潍坊银行聊城分行与天弘融资担保公司签订编号为2019年0227第23号的保证合同、质押合同、业务担保合作协议之补充协议各一份。其中，保证合同第一条约定：本合同所担保的主债权为乙方（潍坊银行聊城分行）依据其与山东科林动力科技有限公司（以下称“债务人”）签订的主合同（主合同名称：银行承兑协议；编号：2019年0227第23号）而享有的对债务人的债权；业务担保合作协议之补充协议约定乙方(天弘融资担保公司)于2018年2月23日在甲方(潍坊银行聊城分行)开立变动保证金账户并存XXXX元（人民币伍拾万元整）保证金，保证金账号为80×××56，保证金及利息作为乙方履行《合作协议》的担保；质押合同约定：本合同所担保的主债权为乙方（潍坊银行聊城分行）依据其与山东科林动力科技有限公司（以下称“债务人”）签订的主合同（主合同名称：银行承兑协议；编号：2019年0227第23号）而享有的对债务人的债权。质押物清单载明：单位定期保证金规格、型号/权利证号80×××56质押价值为50万元。 潍坊银行聊城分行主张，因借款人山东科林动力有限公司截止到2020年5月8日在其银行已形成承兑垫款及罚息共计4959362.68元，根据《合作协议》及《业务担保合作协议之补充协议》等约定，其对保证金账号为80×××56内保证金50万元及保证金账号为80×××68内保证金1509625.68元依法享有质押权利，请求依法返还被济南市市中区人民法院划扣的上述款项。潍坊银行聊城分行为证实其主张，另提交信贷风险管理系统截图、山东科林动力有限公司出具的欠款证明等为证。其中，信贷风险管理系统截图载明，新发生承兑汇票垫款：XXXX元合同起始日：2020年2月27日。山东科林动力有限公司出具的证明载明以下内容：“证明我公司与潍坊银行股份有限公司聊城分行于2019年2月27日签订编号为2019年0227第23号《银行承兑协议》，到期日为2020年2月27日。到期后，我公司未能按照《银行承兑协议》约定偿还潍坊银行股份有限公司聊城分行借款，截止2020年6月18日，尚欠其本金XXXX元。特此说明。说明人：山东科林动力有限公司（加盖公章）”。 另查明，潍坊银行聊城分行与济南姿善堂公司提交的2020年6月东科林动力有限公司的征信报告中在“未结清信贷及授信信息概要”栏内容均载有“垫款:495.93”。 本院认为,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，潍坊银行聊城分行与天弘融资担保公司签订的业务担保协议、保证合同、质押合同、银行承兑协议，能够证实天弘融资担保公司在潍坊银行聊城分行处的两个银行账户80×××56、80×××68两个账户为保证金账户并进行了质押，潍坊银行聊城分行对上述两个账户内资金的享有质押权。天弘融资担保公司对山东科林动力有限公司在潍坊银行聊城分行的贷款及银行承兑汇票提供了担保，山东科林动力有限公司出现欠款，天弘融资担保公司应承担担保责任。结合潍坊银行聊城分行提交的信贷风险管理系统截图载明山东科林动力有限公司欠付的贷款数额、山东科林动力有限公司出具的证明、2020年6月人民银行征信系统载明山东科林动力有限公司在潍坊银行聊城分行“未结清信贷及垫付款数额”基本一致，上述证据能够证实截至2020年6月山东科林动力有限公司在潍坊银行聊城分行尚有欠贷款达约495.93万元的事实，故原告潍坊银行聊城分行对天弘融资担保公司在其处的银行账户80×××56内50万元、80×××68账户内XXXX元享有优先受偿权。因上述两账户内的资金尚不足以支付山东科林动力有限公司欠付的款项，故潍坊银行聊城分行享有足以排除对上述两账户内资金的XXXX元强制执行的权利。对于原告的其他主张，即用上述资金用于偿还合作协议项下的逾期欠款本金及利息，与本院无关，本院不予处理。 权人，综上，依照《中华人民共和国担保法》第六十三条、第六十五条、第七十五条、第七十六条；《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百一十二条，《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十七条之规定,判决如下: 一、撤销本院于2019年9月2日扣划聊城市天弘融资担保有限公司在潍坊银行股份有限公司聊城分行开立的账户号为80×××56账户内XXXX元的执行行为； 二、撤销本院于2019年9月29日扣划聊城市天弘融资担保有限公司在潍坊银行股份有限公司聊城分行开立的账户号为80×××68账户内XXXX元的执行行为。 三、驳回原告潍坊银行股份有限公司聊城分行其他诉讼请求。 案件受理费22880元，由被告济南姿善堂生物技术有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  宫淑英 人民陪审员  许 楷 人民陪审员  刘 珂 二〇二〇年九月二日 书 记 员  郑娇娇