广西壮族自治区上思县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0621民初702号 原告：广西上思农村商业银行股份有限公司七门支行，统一社会信用代码91450621MA5NDELH93，住所地防城港市上思县在妙镇七门圩。 负责人：黄善东，该支行行长。 委托诉讼代理人：周建学，该行员工。 委托诉讼代理人：黎凯文，该行员工。 被告：黄有强，男，1967年10月15日出生，汉族，住广西上思县。 被告：李连绍，女，1966年8月11日出生，汉族，住广西上思县。 被告：黄冠越，男，1993年7月10日出生，汉族，住广西上思县。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序 立案日期：2020年7月1日 开庭日期：2020年7月27日 原告诉讼请求：1.被告黄有强偿还原告借款本金49988.23元及利息2277.42元（利息以5万元为基数，从2019年12月21日暂计至2020年6月9日，按年利率6.65%计算，对逾期借款从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，往后利息从2020年6月30日起计算至被告清偿债务之日止，按合同约定另计）；2.本案诉讼费及执行过程中产生的费用由被告承担。事实和理由：2018年2月1日，被告黄有强以种植甘蔗资金不足为由向原告（原上思县农村信用合作联社七门信用社，于2018年6月改制成广西上思农村商业银行股份有限公司七门支行）借款50000元，原告与被告黄有强签有《广西农村信用社个人借款合同》，合同编号：888302180705041，借款期限至2020年1月2日。被告李连绍是被告黄有强的爱人，签有同意借款书，应共同承担偿还义务；被告黄冠越是被告黄有强的担保人，与原告签有《广西农村信用社保证担保合同》及借款保证承诺书，合同编号：888304180388221，应承担连带偿还责任。借款到期后，原告多次向被告催收，但被告没有还款意愿，截至2020年6月9日，被告累计归还借款本金11.77元及利息6357.18元，尚欠借款本金49988.23元及利息2277.42元。被告的行为已构成违约并严重损害了原告的合法权益。原告为了维护自身合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》以及相关法律法规，具状人民法院，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告答辩意见：被告黄有强、李连绍、黄冠越未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。 查明事实：2018年，被告黄有强向上思县农村信用合作联社七门信用社（以下简称七门信用社）提交《借款申请书》，向七门信用社借款5万元用于甘蔗种植。2018年1月31日，被告李连绍向七门信用社出具《同意借款书》，承诺作为黄有强的配偶，同意黄有强向七门信用社借款5万元，保证履行借款合同约定，共同承担偿还借款责任。2018年2月1日，被告黄冠越向七门信用社出具《借款保证承诺书》，愿意作为担保人，为黄有强向七门信用社借款50000元作担保。 2018年2月1日，被告黄有强与七门信用社签订《个人借款合同》（合同编号：888302180705041），约定：被告黄有强向原告借款5万元用于种植甘蔗,贷款期限24个月，自2018年2月1日起至2020年1月20日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%，执行年利率6.65%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自基准利率调整日起，借款按调整后的相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；按季结息，分期还本。分期还本计划如下：2019年12月20日，偿还贷款本金5000元；2020年1月20日，偿还贷款本金45000元。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他贷款人实现债权的有关费用。本借款采取保证担保的方式。 2018年2月1日，被告黄冠越与七门信用社签订了《保证担保合同》（合同编号：888304180388221），约定了保证方式为连带责任保证，保证担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。保证期间为债务最后一期到期日起两年。 七门信用社于2018年2月1日按约定将借款5万元转入被告黄有强的账户。借款到期后，被告黄有强未足额归还借款，截止2020年6月9日，被告黄有强归还借款本金11.77元及利息6357.18元，尚欠借款本金49988.23元及利息2277.42元。 另查明，上思县农村信用合作联社在整体改制基础上组建为广西上思农村商业银行股份有限公司，而上思县农村信用合作联社七门信用社于2018年7月30日组建成为广西上思农村商业银行股份有限公司七门支行，并领取了营业执照，具有统一社会信用代码，具有独立的法人资格。 本院意见：本院认为，关于本案的原告主体问题。广西上思农村商业银行股份有限公司经中国银监会广西监管局同意开业，开业的同时，上思县农村信用合作联社自行终止，其所辖的分支机构变更为该行的分支机构，分支机构名称随法人名称统一变更。上述机构债权债务由该行全部承继。原告广西上思农村商业银行股份有限公司七门支行是由七门信用社变更而来，承继七门信用社的全部债权债务，且变更后的广西上思农村商业银行股份有限公司七门支行领取营业执照，具有统一的社会信用代码，具有独立的法人资格，故广西上思农村商业银行股份有限公司七门支行作为本案原告的主体适格。 被告黄有强与七门信用社签订的《个人借款合同》是双方真实意思表示，没有违反法律法规的禁止性规定，内容合法，为有效合同，双方均应按照合同约定履行各自的义务。七门信用社已按合同约定发放贷款5万元，履行了发放贷款义务，被告黄有强应依约履行还款义务。截止至2020年6月9日，被告黄有强拖欠借款本金49988.23元及利息2277.42元。故原告要求被告黄有强偿还借款本金49988.23元及利息2277.42元(利息暂计至2020年6月9日)有事实和法律依据，本院予以支持。根据原、被告双方签订的《个人借款合同》的内容“贷款期限自2018年2月1日起至2020年1月20日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%，即执行年利率6.65%；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。”因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故原告主张的利息应按相应期限档次的贷款市场报价利率上浮40%计付，罚息应按前述执行利率基础上上浮50%计收。综上，2020年6月9日至还清本案借款之日止的利息按市场报价利率的210%计算。 关于被告李连绍是否应就该笔债务承担连带清偿责任的问题。本案中，被告李连绍向原告出具《同意借款书》，承诺作为黄有强的配偶，同意黄有强向七门信用社借款5万元，保证履行借款合同约定，并共同承担偿还借款责任，本承诺书作为借款合同的附件，具有同等法律效力。由此可知，被告李连绍对案涉借款是知情并同意的，《同意借款书》系李连绍的真实意思表示，李连绍愿意为黄有强的债务承担连带偿还责任，李连绍应按照该约定履行偿还的义务。故对于原告要求被告李连绍对上述债务承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于被告黄冠越是否应承担连带偿还责任的问题。被告黄冠越与原告签订了《保证担保合同》，表示其愿意承担担保责任，约定保证方式为连带责任保证，保证担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。被告黄冠越应当按照上述合同的约定对被告黄有强向原告所借款项及借款利息、逾期利息承担连带偿还责任。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任担保的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债权履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”本案中，被告黄冠越与原告签订的《保证担保合同》约定保证期间为最后一期到期日起两年。该债务最后一期到期日为2020年1月20日，保证期限至2022年1月20日届满。现本案立案时间为2020年7月1日，原告系在法律规定的期间内向本院要求被告黄冠越承担连带偿还责任。故对原告要求被告黄冠越承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。 判决主文： 一、被告黄有强偿还原告广西上思农村商业银行股份有限公司七门支行借款本金49988.23元及截至2020年6月9日的利息2277.42元(2020年6月10日至还清本案借款之日止的利息按市场报价利率的210%计算)； 二、被告李连绍、黄冠越对被告黄有强上述债务承担连带偿还责任； 三、驳回原告广西上思农村商业银行股份有限公司七门支行的其他诉讼请求。 判决依据：《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条。 诉讼费：案件受理费553元，由被告黄有强、李连绍、黄冠越负担。 上诉权利：如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期届满后七天内按普通审理程序预交案件受理费1106元，银行汇款户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，开户行：农行防城港分行营业室，账号：20×××13。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 叶小鹏 二〇二〇年九月一日 法官助理 韦世林 书 记 员 罗金亮