四川省筠连县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1527民初1359号 原告:四川筠连农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省筠连县筠连镇筠州南路108号，统一社会信用代码：91511500008729189D。 法定代表人：杨佳林，董事长。 委托诉讼代理人：陈永兴，男，1968年11月5日出生，汉族，住四川省筠连县，系原告公司员工，特别授权。 被告：曾莉，女，1975年7月7日出生，汉族，住广东省珠海市香洲区。 被告：闫勇，男，1973年12月2日出生，汉族，住四川省筠连县。 原告四川筠连农村商业银行股份有限公司（以下简称：筠连农商行）与被告曾莉、闫勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告筠连农商行委托诉讼代理人陈永兴到庭参加了诉讼，被告曾莉、闫勇经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。 原告筠连农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告曾莉、闫勇立即偿还所借原告的借款本金叁拾玖万元正（小写：390000元），并按合同约定支付利息、复利、罚息至还清本金时止；2.请求判决被告曾莉、闫勇承担抵押担保责任，依法处置抵押物，并以抵押物处置价款优先偿还原告借款本金、利息、罚息、复利以及除列举事项之外的原告为实现债权的所有费用；3.请求判决由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告曾莉、闫勇因装修住房，暂无资金归还到期借款，2017年9月5日向原告申请借新还旧400000元，借款到期日2019年5月3日。2019年4月23日被告因贷款到期暂无本金归还，向原告申请借新还旧390000元，同日原、被告签订《个人借款合同》，借款合同约定：被告向原告借款390000元，借款额度支用期间自2019年4月23日至2022年4月22日。2019年4月30日，原告按照约定向被告发放贷款390000元，全面履行合同义务。被告曾莉、闫勇与原告签订了《最高额抵押合同》对被告曾莉、闫勇在2014年5月26日至2024年5月25日期间与原告签订的借款合同项下的系列债务，提供筠连县的房地产［宜房权证筠连字第××号，宜房权证筠连字第××号，筠国用（2009）字第××号］作为抵押担保，并在筠连县自然资源和规划局办理了抵押登记。截止2020年7月1日被告未按约定支付差欠的利息18071.38元、本金390000元，其行为已经严重违约，原告为维护自身合法权益，遂依法提起诉讼。 被告曾莉、闫勇未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告为证明其主张，向本院提交了下列证据予以证实： 1.原告筠连农商行营业执照复印件、法定代表人身份证明书及身份证复印件，被告曾莉、闫勇身份证复印件及结婚证复印件，拟证明原、被告主体资格信息； 2.借款申请书、个人借款面谈记录、共同财产抵押声明、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额抵押合同补充协议》、个人借款支用申请书、借款借据，拟证明被告曾莉、闫勇于2019年4月23日向原告申请借款390000元，双方签订《个人借款合同》，约定被告向原告借款390000元，借款额度支用期间自2019年4月23日至2022年4月22日。原、被告签订了《最高额抵押合同》，对被告曾莉、闫勇与原告签订的借款合同项下的系列债务，提供筠连县的房产和土地作为抵押担保； 3.××号房屋所有权证、宜房权证筠连字第××号房屋所有权证、筠国用（2009）第××号土地使用权证、不动产登记证明，拟证明被告曾莉、闫勇提供筠连县的房产和土地作为抵押担保，并在筠连县自然资源和规划局办理了抵押登记； 4.欠息清单，拟证明截止2020年7月1日被告差欠原告本息的事实。 被告未到庭，视为自行放弃质证和举证的权利。被告未向本院提交证据。 经审查，原告提交的证据来源合法、内容真实，本院予以采信。 根据以上分析认定，结合原告在庭审中的陈述，本院认定本案法律事实如下：2019年4月23日，被告曾莉、闫勇向原告筠连农商行借款390000元，双方签订了《个人借款合同》，合同约定，借款本金为390000元，借款期限自2019年4月23日至2022年4月22日止，按季结息，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。对本合同期限内不能按期支付的拖欠利息，按借款合同载明的贷款利率计收复利。借款担保方式为抵押担保；对曾莉、闫勇未按时还清的借款本金和利息（包括筠连农商行宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 2014年5月26日原告与被告曾莉、闫勇签订《最高额抵押合同》，约定：抵押人：曾莉、闫勇（甲方），抵押权人：筠连农商行（乙方）。抵押财产：位于筠连县，房产（宜房权证筠连字第××号，面积172.22㎡），土地［筠国用（2009）字第××号，面积29.45㎡］，抵押财产价值620000元。担保范围与最高债权限额：（一）本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项，乙方实现债权与担保而发生的费用。（二）本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币肆拾万元。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。合同还对抵押权实现、违约责任等进行了约定。被告曾莉、闫勇在甲方栏签字捺印，原告及授权代理人张勇在乙方栏盖章并签名。2019年4月26日筠连县自然资源和规划局对被告曾莉、闫勇抵押财产进行了抵押登记并办理不动产登记证明。2019年4月30日，原告筠连农商行向被告发放贷款390000元，双方在借款借据上约定执行月利率为7.44167‰，二被告在《借款借据》上借款人处签名捺印。还款期限届满后，二被告未按照合同约定偿还借款本金及利息，截至2020年7月1日被告差欠原告借款本金390000元、利息18071.38元。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告筠连农商行与被告曾莉、闫勇之间的金融借款合同关系，有借款申请书、《个人借款合同》予以证实，是双方当事人真实、自愿的意思表示，合法有效，对当事人均有法律约束力。对原告筠连农商行已向被告曾莉、闫勇发放借款390000元的事实，有《借款借据》证实，本院予以确认。原告向被告发放借款后，被告应当按照合同约定履行还款、付息的义务。2020年3月21日，被告未按合同约定支付原告利息，被告的行为已构成违约。对原告要求被告偿还借款本金390000元并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告曾莉、闫勇与原告筠连农商行签订《最高额抵押合同》、《最高额抵押合同补充协议》是双方真实意思表示，合法有效，根据合同约定被告曾莉、闫勇自愿用其位于筠连县的房产和土地为借款作担保抵押，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及抵押权人实现债权和担保权利所产生的费用，双方签订《最高额抵押合同》后在筠连县自然资源和规划局办理了抵押登记，该抵押权合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”，现原告要求对被告曾莉、闫勇提供的抵押物折价、变卖后的价款在《最高额抵押合同》约定的抵押范围内享有优先受偿权的主张，本院予以支持，原告也可以与被告曾莉、闫勇协议以该抵押物折价所得价款优先偿还债务。综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，第一百九十五条，第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下： 一、被告曾莉、闫勇于本判决生效之日起十日内偿还原告四川筠连农村商业银行股份有限公司借款本金390000元及支付自2020年3月21日起按《个人借款合同》、《借款借据》约定计算至还清本金时止的利息、罚息、复利； 二、若被告曾莉、闫勇逾期未能清偿第一项债务，则被告曾莉、闫勇以其提供抵押担保的位于筠连县的房产（宜房权证筠连字第××号、宜房权证筠连字第××号，面积172.22㎡）和土地［筠国用（2009）字第××号，面积29.45㎡］承担抵押担保责任，原告四川筠连农村商业银行股份有限公司可以与被告曾莉、闫勇协议以该抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7150元，减半收取计3575元，由被告曾莉、闫勇负担。此款原告四川筠连农村商业银行股份有限公司已预交，由被告曾莉、闫勇在本判决生效后径行支付给原告四川筠连农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员 胡泽华 二〇二〇年九月三日 法官助理 杨 杰 书 记 员 刘 丽 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的、其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。