辽宁省鞍山市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽03民终2523号上诉人（原审被告）：窦海瑞，男，汉族，中投全球(北京)投资管理有限公司业务员，户籍所在地：海城市，现住所地：海城市河滨花园小区11栋4单元2楼西户。委托诉讼代理人：魏学军，海城市兴海法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：高伟，男，满族，退休工人。住所地：海城市。委托诉讼代理人：高群，女，1956年10月23日出生，满族。住所地：海城市。上诉人窦海瑞因与被上诉人高伟保证合同纠纷一案，不服海城市人民法院（2020）辽0381民初413号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月3日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。窦海瑞上诉请求：1、请求贵院撤销海城市人民法院（2020）辽0381民初413号民事判决书，依法改判驳回被上诉人的诉求，上诉金额219600。主要理由：原审判决认定事实错误：一审判决认定，虽然上诉人与被上诉人于2018年7月9日签订的《资产管理运用风险担保书》中体现双方为委托人与被委托人，但确定民事主体基础法律关系，应以该担保书内容确定。担保书系独立于被上诉人与公司签订的《出借咨询与服务协议》的合同行为，而担保书明确写明窦海瑞保证委托期限一年届满后一次返还本息219600元。故一审法院判决上诉人承担被上诉人的经济损失。上诉人认为，一审判决所认定事实与实际不符。一、上诉人与被上诉人于2018年7月9日签订的《担保书》系被上诉人与上诉人任职公司所签《出借咨询与服务协议》的补充协议，系上诉人以中投全球（北京）投资管理有限公司海城分公司的客户经理身份在被上诉人已签订的《出借咨询与服务协议》之后，为具体实施该协议所签订的委托合同，在该担保书的第一、二项均已明确说明至于上诉人保证到期一次性返还本息，只是上诉人基于公司区域经理身份所作的承诺系上诉人的职务行为。担保书的一、二相关均证明这一点。一审判决以“乙方保证。”认定上诉人系保证人，属以点概面，将两份合同割裂开来，以合同中的个别词句在回避合同整体环境下单独定义合同总体性质，错误将上诉人的委托人身份认定为保证人。二、海城市公安局于2020年6月3日立案确认中投全球（北京）投资管理有限公司海城分公司涉嫌非法吸收公共存款犯罪。本案虽由一审法院审理完结，但因上诉人提起上诉，本案将由中级人民法院依法审理案件判决尚未生效，属于正在审理过程中，根据相关法律规定，本案应中止审理。高伟辩称：同意一审判决，请求维持原判。高伟向一审法院起诉请求：判令被告偿还219600元；2、以20万元为基数，按照每月0.4%计算补偿金，补偿时间为2019年7月9日起至全部款项还清之日止；3、违约金20000元(以20万元为基数，按照10%计算得出)；4、以20万元为基数，按照年利率9.8%计算自2019年7月9日起至全部款项还清之日止期间的利息；5、诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：中投全球(北京)投资管理有限公司系在北京丰台区成立的公司，其法定代表人为于金源。被告窦海瑞从2017年6月8日起一直在中投全球(北京)投资管理有限公司海城分公司(以下称中投海城分公司)任业务员，服务范围为该公司理财业务对客户进行讲解及协助办理。另查，原告高伟通过其姐姐高群介绍与被告窦海瑞相识，原告高伟(甲方委托人)与被告窦海瑞(乙方受托人)于2018年7月9日签订《资产管理运用风险担保书》，内容为：“一、甲方为获得资产增值，同时支持乙方在公司的业绩，还是老乡，甲方将自有资金受托乙方管理，乙方愿意接受甲方委托为期一年，双方约定本金贰拾万元，利息按9.8%，利息是19600元，乙方保证到期一次还本金和利息，合计贰拾壹万玖仟陆佰元整(219600元)。二、委托人资金与受托人资金之间不受第三方原因影响。乙方以专业技能代理管理，应用委托资金维护甲方的合法权益。三、甲方不能中途撤资”，在该协议底部落款签名情况为：“委托人：高伟，受托人：窦海瑞，公证人：高群”。又查，如上协议签订后，原告高伟(甲方，出借人)与中投全球(北京)投资管理有限公司(以下称中投公司)于2018年7月9日签订《出借咨询与服务协议》，主要内容为：“根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》等相关法律、法规的规定，甲乙双方遵循平等、自愿、互利和诚实信用原则，经友好协商，就乙方为甲方提供财务咨询、财务规划、信息管理、借款人推荐及借后管理服务达成一致，特签署本协议，以兹信守执行：第一条释义在本协议文本中，除非上下文另有解释，下列词语具有以下含义：1.1出借人：指依照法律规定自主选择出借一定数量资金给他人的自然人；1.2借款人：指有资金需求，经乙方筛选后推荐给出借人并得到出借人一定数量出借资金的自然人或者企业；1.3债权：指出借人与借款人借贷关系存续期间出借人拥有的全部权益，债权以人民币计价；……1.6第三方支付结构：指根据《非金融机构支付服务管理办法》的规定，经中国人民银行批准取得《支付业务许可证》独立的第三方支付机构；……第二条甲方的权利与义务2.1甲方参考乙方推荐后拥有最终决定是否出借资金给乙方推荐的借款人的权利；2.2甲方在选择本协议第四条约定受让债权方式出借款项时，乙方根据甲方选定的日期和要求向甲方发送《债权转让及受让协议》提供甲方确认；2.3甲方享有其所出借款项带来的利息收益；……第三条乙方的权利和义务3.1乙方应当按照本协议的规定，恪尽职守，以诚实、信用、谨慎、有效管理的原则为甲方进行服务；3.2乙方有义务全程协助甲方完成既有债权的转让手续，甲方如需债权紧急转让，乙方有权收取甲方出借本金总额的8%违约金及出借本金总额的2%转让服务费(详见第十条)；3.3乙方确保其提供的借款人真实存在，甲方出借后形成的债权债务关系真实存在，否则乙方承担因该债务关系不存在而对甲方造成的损失；……3.54在出借人与借款人借贷关系存续期间，借款人发生违约行为时，乙方须采取合法合理的措施进行催收和追讨；……第四条甲方的资金出借方式甲方通过对乙方服务中的《借款协议》下的个人债权债务关系进行受让，将款项支付给所购买的债权的转让方，从而完成资金的出借。…第六条甲方资金出借及回收方式6.1甲方选择的资金出借方式中投富民A，其预期的年化收益率为9.8%；6.2甲方选择的资金出借本金为人民币(小写)200000元，(大写)贰拾万元。金额一律顶格填写；6.3甲方意向出借日期为2018年7月10日，出借期限为壹拾贰个月；6.4具体参见附件《资金出借及回收方式说明书》；……第十条甲方的债权转让甲方可在必要时，向乙方提出将名下持有的债权资产全部或部分转让给第三方的需求，乙方在接受甲方的书面申请后按照本条下列款项的规定为甲方寻找债权受让人、协助办理转让手续。10.1债权正常转让安排10.1.1转让需求的安排在甲方出借资金期满后，乙方将在30日内任意时间转让甲方名下债权资产，乙方将平衡各方面情况、在合适的时间为甲方寻找债权受让人协助办理完毕转让手续，乙方不得收取转让服务费，且在安排转让周期内正常计息；10.1.2未及时协助实现转让需求的补偿条款10.1.2.1如果乙方未在甲方出借资金期满后30日内为甲方需找到债权受让人，则从甲方出借资金期满后30日开始，乙方在甲方每月的本息回收日，向甲方按月额外支付相当于其出借本金的0.4%(不足月的情况，按照天数比例，按照0.4%每月进行折算补偿比例)的金额作为对甲方的补偿，补偿至下述日期中的最早一日；10.1.2.2其后乙方为甲方寻找到债权受让人，甲方接受并将债权进行转让之日；10.1.2.3其后乙方为甲方寻找到债权受让人，甲方选择不进行转让之日；10.2债权紧急转让安排10.2.1甲方选择的债权出借期限届满前，除乙方事先书面同意外，甲方不得要求出借人提前还款或者将债权转让给第三方；10.2.2若乙方同意，因甲方原因需在出借期限届满前向其他第三方(经乙方推荐的出借人)转让《债权转让及受让协议》中约定的债权(以下简称“债权的再次转让”)的，乙方接受甲方的书面申请后7个工作日内转让全部债权资产并协助办理完毕转让手续，乙方按本协议第六条约定的预期收益将按照实际出借期限按日计算支付给甲方，但是甲方应承担因其债权紧急转让而提前终止本协议所造成的损失，因此特别提醒，在此情况下，甲方的本金和预期的收益会受到损失，乙方有权收取甲方出借本金总额的8%作为违约金及出借本金总额的2%作为转让服务费，由乙方在结算债权紧急转让款项时加以扣除，甲方对此无异议。10.2.3甲方拟紧急转让的债权仅限于甲方在本协议项下的整体债权，不能转让部分债权；10.3甲方债权发生转让时，如遇支付日(约定债权转让日后的三个工作日内)为法定节假日，则顺延至法定节假日后的一个工作日内支付甲方款项。……第十五条违约责任任何一方违反本协议的约定，使得本协议的全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失；违约方应赔偿因其违约而给守约方造成的损失，包括协议履行后可以获得的利益，但不得超过违反协议一方订立协议时可以预见或应当预见的因违反协议可能造成的损失。第十六条争议的处理本协议在履行过程中，如发生任何争执或纠纷双方协商解决，协商不成的，双方约定向乙方住所地人民法院提起诉讼。……甲方声明：甲方确认，在签署本协议时，乙方就本协议的全部条款已经向甲方进行了详细的说明和解释，在签署本协议前，甲方已仔细阅读了本协议：对本协议的所有条款内容已经了解，均无异议，并对双方的合作关系、有关权利、义务和责任条款的法律含义达成充分的理解，对乙方所提示的风险有充分的了解和预期，甲方接受自愿自主出借行为所产生的全部收益及风险。根据中国相关法规的要求，您需要抄录下列语句以确认接受上述内容：本人已经阅读本协议所有条款，充分了解并清楚知晓相应权利义务，愿意承担相关风险。服务确认与风险揭示函尊敬的中投全球客户：首先感谢您在作出决策时选择中投全球(北京)投资管理有限公司(下称：“中投全球”)为您提供与债权相关的客户服务；本函中所列的服务事项均由中投全球直接向本人提供服务。中投全球将为本人提供如下服务事项(包括但不限于)：向本人提供出借知识指导；向本人说明债权情况，就债权的任何变动及时通知本人并作出解释；合同存续期间定期、不定期地向本人提供债权相关信息；协助本人了解债权资金运营情况；对本人进行风险教育，提高本人的风险识别能力；解答本人疑问、帮助本人理解债权文件之内容、协助本人处理就债权本身出现的意外情况。同时，中投全球真诚提醒您，投资需谨慎，在作出投资决策前，请仔细阅读下列风险揭示内容：债权虽然已进行稳健的资产配置，但配置结果并不能抵御金融市场整体下跌的风险。因此，出借人应在综合考虑自身的资产与收入状况、投资经验、风险偏好的基础上，选择与自身风险承受能力相匹配的债权。出借人在购买债权时，务必了解债权转让方及相关承销机构是否具有开展与债权转让相关业务的资质。出借人在作出出借决策前，务必了解债权相关的基础知识、业务特点、风险收益特征等内容，并认真听取转让方及相关承销机构对相关业务规则和债权相关合同内容的讲解。出借人购买债权可能面临的风险包括(但不仅限于)：市场风险、管理风险、流动性风险、信用风险、政策风险、经济周期风险、利率风险、上市公司经营风险、购买力风险、再投资风险、技术风险、操作风险、不可抗力因素导致的风险等。本人确认此《服务确认与风险揭示函》及《出借咨询与服务协议》、《委托划扣授权书》均为本人签署，本人已经确认了解签署所有文件内容，签署前述文件为本人真实意愿。(高伟签名)2018年7月9日”。再查，原告高伟于2018年7月9日通过POS机将20万元转给中投公司之后该公司于2018年7月10日发出《债权转让及受让协议》，内容为：“甲方(原债权人)：于金源，身份证(护照)号码：210303198106241218乙方(债权人受让人)：高伟，身份证(护照)号码：210381195203240415甲乙双方经过友好协商，在平等、自愿的基础上达成如下协议，以资信守：一、截至本协议签署日前，甲方享有对第三方债务人的债权价款共计200，000.00元(债权列表附后)。二、现甲方同意以上债权转让给乙方，乙方同意受让。三、债权转让价款及支付方式3.1转让价款：乙方向甲方支付人民币贰拾万元整作为上述债权转让的对价。3.2支付方式：本协议签署后2018年7月10日内中投全球(北京)投资管理有限公司通过第三方支付平台代为收取乙方应向债权转让人支付的债权转让价款，由中投全球(北京)投资管理有限公司按时支付给债权转让人。四、陈述、保证和承诺4.1甲方承诺并保证：4.1.1其有权实施本协议项下的债权转让并能够独立承担民事责任；4.1.2其转让的债权系甲方与第三方签订的《借款协议》所发生的借贷关系而形成的合法、有效的债权。4.2乙方承诺并保证：4.2.1其有权受让本协议项下的债权并能独立承担民事责任；4.2.2其按照甲方与第三方所签订的《借款协议》约定的到期债权数额和还款期限实现债权。五、违约责任双方同意，如果一方违反其在本协议中所作的陈述、保证、承诺或任何其他义务，致使其他方遭受或发生损害、损失等责任，违约方须向守约方赔偿守约方因此遭受的一切经济损失。六、其他规定6.1双方同意中投全球(北京)投资管理有限公司作为本协议签订的见证人。6.2乙方同意委托中投全球(北京)投资管理有限公司对其受让债权进行信用咨询和管理服务。乙方与中投全球(北京)投资管理有限公司另行签订《出借咨询与服务协议》。6.3对本协议所作的任何修改及补充，必须采用书面形式签署。6.4在本协议履行过程中发生的纠纷，双方应友好协商解决，协商不成的，任何一方均有权向本协议签订地的人民法院起诉。6.5转让人声明：债权转让自债权转让款到账之日起生效。债权转让生效后，签署本人签章的本文件即代表受让人对上述债权的所有权。转让人：于金源证明人：中投全球(北京)投资管理有限公司”，同时《收款确认书》一份，内容为：“尊敬的高伟先生：您好您与我本人于2018年7月10日签订的《债权转让及受让协议》项下的债权转让款共计贰拾万元整人民币我已经收到。自本日起，您即享有该债权的全部债权人权益。特此确认。确认人(债权转让人)：于金源见证人：中投全球(北京)投资管理有限公司”。一审法院认为：依法成立的合同受法律保护，对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定或法律规定履行自己的义务。本案中，原、被告对双方于2018年7月9日签订的资产管理运用风险担保书中各自签名均系本人自愿所签没有异议，该院予以确认；至于在该担保书中公证人处“高群”签名的时间与地点并不影响原、被告双方在确认该担保书中机打内容后签名的法律效力，该院认为双方就高群介绍相识以及高群见证等内容的争议不是就本案基础事实产生的争议，该院不做审查。经归纳，原、被告双方争议的核心内容为被告是否应当按照担保书的内容履行相关的义务。关于本案中原、被告双方争议的核心内容，该院认为，虽然双方于2018年7月9日签订的担保书中体现的双方为委托人与受托人，但确定民事主体的基础法律关系应以该担保书中的内容确定，该担保书系原、被告双方就原告向中投公司投资20万元而为的独立于《出借咨询与服务协议》的合同行为，且其中明确写明窦海瑞保证委托期限一年届满后即于2019年7月9日一次还本金和利息共计219600元，特别标注不受第三方影响，根据《中华人民共和国担保法》第二条“在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金”、第三条“担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则”和《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”的规定并参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，原、被告双方在该保证合同中约定的利息标准未违反相关法律规定，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，该院依法判令被告应当给付原告219600元。关于原告提出的第2项(以20万元为基数，按照每月0.4%计算补偿金，补偿时间为2019年7月9日起至全部款项还清之日止)、第3项[违约金20000元(以20万元为基数，按照10%计算得出)]和第4项(以20万元为基数，按照年利率9.8%计算自2019年7月9日起至全部款项还清之日止期间的利息)这三项诉讼请求，其提出的依据均参照《出借咨询与服务协议》中的相关约定，该院认为，原、被告双方争议的内容基于合同行为产生，合同法律关系在自愿与合法的前提下最显著的特征就是具有相对性，本案原告基于资产管理运用担保书向被告主张权利，即应严格依照约定内容行使权利，原告将其与本案案外人于金源和中投公司的合同约定条款作为其向本案被告主张权利的依据不具有法律依据，在被告未予认可的情况下，该院对其提出的该三项诉讼请求均不予支持。据此判决：一、被告窦海瑞于本判决生效后二十日内给付原告高伟219600元；二、驳回原告的其他诉讼请求。二审中，窦海瑞提供了鞍公海（经）立告字（2020）1082号中投全球（北京）海城分公司涉嫌非法吸收公共存款《立案告知书》及海城市公安局对中投全球（北京）海城分公司负责人姜威的《拘留通知书》。用以证明本案应当先刑后民。经质证，高伟认为其是与窦海瑞签订的《担保书》，是独立的合同行为，不存在先刑后民的问题。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为：依法成立的合同受法律保护。双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。关于窦海瑞提出其与高伟签订的《资产管理运用风险担保书》是职务行为的问题。经查，从2018年7月9日窦海瑞与高伟签订的《资产管理运用风险担保书》的内容来看，是高伟将自有资金受托窦海瑞管理，窦海瑞愿意接受高伟委托为期一年，双方约定本金贰拾万元，利息按9.8%，利息是19600元，窦海瑞保证到期一次还本金和利息，合计贰拾壹万玖仟陆佰元整（219600元）。高伟也主张是与窦海瑞签订的保证合同。同时，窦海瑞也没有提供任何证据证明公司授权其进行担保。故对窦海瑞的此项主张，本院不予支持。关于窦海瑞提出其与高伟签订的《资产管理运用风险担保书》体现的是委托关系，并不是保证关系的问题。本院认为，从双方签订合同的标题来看，明确写明是《资产管理运用风险担保书》，同时从内容来看，也反映了保证的内容。即窦海瑞保证到期一次还本金和利息。因此，一审法院认定双方系保证合同法律关系正确。故对窦海瑞的此项主张，本院不予支持。关于窦海瑞提出本案应当先刑后民的问题。本院认为，中投全球（北京）海城分公司因涉嫌非法吸收公共存款被立案及中投全球（北京）海城分公司负责人姜威被刑事拘留，均不影响本案保证合同的审理。故对故对窦海瑞的此项主张，本院不予支持。综上所述，窦海瑞的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(一)项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4594元，由窦海瑞负担。本判决为终审判决。审判长  刘振涛审判员  许爱军审判员  张 滨二〇二〇年九月十日书记员  徐 璐