文书内容重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0235民初5043号原告：中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行，住所地：重庆市云阳县青龙街道云江大道1178号，统一社会信用代码91500235711632549F。法定代表人：熊伟，该支行行长。委托诉讼代理人：吴本健，男，1966年4月28日出生，汉族，住重庆市云阳县。系该行员工，特别授权。委托诉讼代理人：明月，女，1987年7月13日出生，汉族，住重庆市南岸区。系该行员工，一般代理。被告：甘勇，男，1988年4月2日出生，汉族，住四川省威远县。原告中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行（以下简称农行云阳支行）与被告甘勇信用卡纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法由审判员陈茂独任审判，适用小额诉讼程序并于2020年9月4日公开开庭进行了审理。原告农行云阳支行委托诉讼代理人吴本健到庭参加诉讼；被告甘勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行云阳支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告支付透支款信用卡一：X，本金2887.50元，暂时算至2020年6月23日利息163.04元、消费手续费51.68元、违约金172.95元，合计金额3275.17元，信用卡二：X，本金1622.94元，暂时算至2020年6月23日利息64.62元、消费手续费0元、违约金74.23元，合计金额1761.79元；两张卡共计金额5036.96元；2.判决被告从2020年6月24日起至给付债务结清时止的利息、手续费、违约金，其计算规则、标准按双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的约定计收；3.判决被告承担本案诉讼费。事实和理由：2019年1月3日，被告向原告申请并签署《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在被告认真阅读、理解和遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》的前提下，原告与被告签署《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，约定：“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍……；对当期账单发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长56天……；乙方未能按期偿还全部款项的，不享受免息待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应按最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金……；最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款*100%+超过信用额度消费金额*100%。”2019年1月3日，被告在原告支行签领了“金穗贷记卡”，卡号为X和X。被告从2019年1月3日开始使用信用卡，2020年4月12日之前能正常使用归还，之后就未按期归还透支款。截止2020年6月24日，被告从两张卡透支本息合计5036.96元。原告多次催收无果，故起诉维权。被告甘勇未提交答辩意见，亦未到庭参加诉讼。本院经审理认定事实如下：被告分别于2019年1月3日、11日向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡，卡号分别为X、X。被告在中国农业银行金穗贷记卡申请表上签名，确认本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定：发卡行（下称“甲方”）与金穗贷记卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方领用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事宜，订立本合约……第三条账户管理……3.4乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款*100%+超过信用额度消费金额*100%）……第四条利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，（年利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年利率与上述年利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定和调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金处的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期限最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还应还款项的，不能享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起算。4.5信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定除外……第六条还款……6.3乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还……2019年1月3日、17日，被告分别激活并使用所办信用卡。截止2020年6月23日，被告甘勇的信用卡卡号为X透支本金2887.50元、利息163.04元、消费手续费51.68元、违约金172.95元，合计3275.17元；信用卡卡号为X透支本金1622.94元、利息64.62元、违约金74.23元，合计1761.79元；两张卡欠款金额共计5036.96元。上述事实，除有原告的陈述外，还有原告提交的原、被告身份信息复印件、贷记卡申请表复印件、信用卡领用合约复印件、信用卡章程复印件、交易明细查询表、信用卡投资款项明细统计表等证据在卷佐证。上述证据客观真实，并能相互印证，本院予以采信，对其证明的上述事实，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告向原告申领贷记卡并在贷记卡申请表上签名确认，原告也实际给被告发放了贷记卡，其贷记卡使用合同即依法成立，双方均应按照贷记卡领用合约的约定全面履行自己的义务。本案中，被告甘勇使用信用卡后，应当按照领用合约的约定按期还款，而被告未按期还款，除应当归还原告透支款本金外，还应按照领用合约的约定支付利息。原告主张按日利率万分之五计算利息，符合领用合约的约定，亦不违反法律的规定，本院予以确认。截止2020年6月23日，被告甘勇的信用卡卡号为X透支本金2887.50元、利息163.04元、消费手续费51.68元、违约金172.95元；信用卡卡号为X透支本金1622.94元、利息64.62元、违约金74.23元；两张卡欠款金额共计5036.96元。被告甘勇经本院合法传唤，未出庭应诉，视为其放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：被告甘勇在本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行信用卡卡号为X截止2020年6月23日透支本金2887.50元、利息163.04元、消费手续费51.68元、违约金172.95元，合计3275.17元；信用卡卡号为X透支本金1622.94元、利息64.62元、违约金74.23元，合计1761.79元；并从2020年6月24日起以本金4510.44元为基数按日万分之五计算利息至付清时止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取25.00元，由被告甘勇负担。本判决为终审判决。审 判 员  陈 茂二〇二〇年九月十日法官助理  李 丹书 记 员  涂旺燃