大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初953号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行，住所地辽宁省大连市普兰店区南山路92号，统一社会信用代码：91210282674050725K。负责人：孙斌，系该行行长。委托诉讼代理人：隋长军、王桂林，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：姜久和，男，1984年5月26日出生，汉族，户籍地辽宁省普兰店市，住辽宁省大连市普兰店区。被告：金英梅，女，1985年8月12日出生，朝鲜族，户籍地辽宁省铁岭县，住辽宁省大连市普兰店区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行（以下简称邮政储蓄银行）与被告姜久和、金英梅金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人隋长军到庭参加诉讼，被告姜久和、金英梅经依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、要求被告立即偿还借款本金197642.2元、利息及罚息726.34元(截至2020年9月1日)，自2020年9月2日起至付清借款日止按约定的利率计算利息、罚息、复利；2承担原告因索要债权而赔偿的律师代理费4000元；3、要求确认原告的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4、要求被告承担本案诉讼费用。在开庭审理过程中，原告变更第一项诉讼请求为：事实和理由：2014年4月29日，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，贷款25万元，用于购买坐落于普兰店市.58平方米的房屋，贷款期限为240个月；对未按合同约定日期、金额偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定利率的基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，其中费用包括律师费、评估费、拍卖费等；担保方式为抵押担保，抵押物为座落于普兰店市.58平方米的房屋，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理。原告按合同约定于2013年1月25日发放贷款，在合同履行过程中被告违约，已连续多个还款期未能如约偿还本金、利息及罚息，经催要未果。现诉至法院，以二被告违约为由，要求宣布贷款全部到期，并赔偿律师费。被告姜久和、金英梅未予答辩。原告为证明其主张，向法庭提交了《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、被告姜久和的存折交易明细表、还款流水、截屏、普房权证普私字第××号房屋所有权证、普房他证普抵字第××号房屋他项权证、委托代理合同、发票、中国建设银行单位客户专用回单、二被告结婚证复印件等证据，拟证明二被告向原告借款25万元用于购房以及被告取款、还款及违约事实，同时证明二被告以坐落于普兰店市的房屋作为抵押及原告为追索此债权支付律师代理费4000元的事实。二被告经本院依法公告传唤，无正当理由未到庭，视为对其抗辩权利的放弃。本院审查认为，原告提供的上述证据具备证据的真实性、合法性、关联性，能与原告诉称事实相印证，故本院对原告提供的上述证据予以采信。依据当事人当庭陈述及经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月29日，原告与二被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，二被告向原告贷款人民币25万元，用于购买坐落于普兰店市.58平方米的房屋，贷款期限为240个月；合同约定：按人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，贷款发放前基准利率调整并适用于合同项下贷款的，适用新的基准利率；借款人授权将贷款发放至户名姜久和、账号60×××35的账户并划至户名邹建、账号60×××28的账户内；还款方式为按月等额本息还款法；对未按合同约定日期、金额偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定利率的基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，其中费用包括律师费、评估费、拍卖费等；担保方式为抵押担保，抵押物为座落于普兰店市.58平方米的房屋，发生合同约定情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理。被告姜久和作为借款人及抵押人、被告金英梅作为共同借款人及抵押物共有人在落款处签名捺印。合同签订后，2014年5月4日，双方对座落于普兰店市.58平方米的房屋进行了房屋抵押登记，抵押权证号为：普房他证普抵字第××号。2014年5月5日，原告按约将贷款25万元发放至双方约定的帐户内。二被告取得贷款后初始能按约定的时间及金额偿还贷款，2017年2月5日起被告开始逾期还款，至2019年9月5日被告拖欠贷款本金3974.93元、利息4766.04元。2019年11月5日原告向法院起诉，2019年11月11日，被告将欠付贷款本金及利息结清，此后均能按期足额偿还贷款。2020年6月16日，本院向二被告公告送达起诉状及开庭传票。至2020年9月2日开庭审理前，二被告未再发生逾期还款情形。另查，2019年10月8日，原告与辽宁莲城律师事务所签订委托代理合同，委托律师代理本案，律师代理费为4000元。本院认为，本案的焦点问题：一、原告可否宣布全部贷款提前到期；二、原告对抵押物是否享有优先受偿权；三、原告主张律师费是否有事实和法律依据。关于焦点一：原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》，系双方真实的意思表示，不违反法律法规强制性规定，是有效的，双方均应按合同履行；原告按合同约定发放了贷款，被告方即应按合同约定履行还款义务。根据《个人购房借款及担保合同》的约定，被告方未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款及产生的利息、罚息、及其他费用。经过法庭审理查明，原告起诉要求被告全部贷款提前到期，本院在以公告送达起诉状方式将原告此主张告知被告前，二被告已经未发生逾期还款情形，二被告虽曾逾期偿还贷款，有违约行为，但非根本性违约，不应产生严重违约的法律后果。并且，被告此后按约定的日期足额偿还贷款，原告亦实际接收划扣款项，说明原告允许被告继续履行借款合同，且继续履行合约亦符合原告的合同利益，因此本案不宜宣布全部贷款提前到期，故对原告要求二被告提前偿还全部借款的诉讼请求，本院不予支持。关于焦点二：原、被告对位于普兰店市.58平方米的房屋作为抵押物为被告借款提供抵押担保，并为抵押房屋办理了抵押登记，抵押权自登记时生效，原告系抵押权利人，其对案涉房屋享有的抵押权是有效的。因本案原被告继续履行《个人购房借款及担保合同》，为担保主债权实现的抵押权条件未成就，亦即未发生优先受偿的法律效力，故对原告对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。关于焦点三：双方在合同中约定，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，本案因被告未按合同约定按期足额还款，原告为维护自身利益向法院提起诉讼而产生的诉讼费及律师费被告应予赔付，原告此项诉求合理，本院予以支持。因二被告系在婚姻关系存续期间签订的借款合同，且案涉贷款又是用于购买个人住房，因此该笔贷款系夫妻共同债务，二被告应共同承担偿付义务。二被告经本院依法传唤未到庭，视为对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。故依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜久和、金英梅于本判决生效之日起十日赔付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行律师费4000元；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7213元、公告费600元，合计7813元，由被告姜久和、金英梅负担，被告姜久和、金英梅于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  于峰红人民陪审员  初秀美人民陪审员  孟红梅二〇二〇年九月十七日书 记 员  周佳宇附：相关的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。