河南省夏邑县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1426刑初243号公诉机关河南省夏邑县人民检察院。被告单位河南博鑫建设有限公司，营业执照注册号91419001785083917W（6-6）单位地址济源市太行路东吉安阳光花园商务楼2号楼。法定代表人杨某。诉讼代表人侯姗姗，女，1987年3月3日出生，汉族，初中文化，河南博鑫建设有限公司员工，住河南省济源市。被告人杨某，男，1977年10月1日出生，身份证号码412801197710010853，汉族，中专文化，民革党员，河南博鑫建设有限公司法定代表人，住河南省济源市滨河南街双桥花园3号楼1单元101号，因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年11月30日被夏邑县公安局刑事拘留，2018年12月26日被逮捕，2019年1月21日被夏邑县公安局取保候审。辩护人王恒、段寒川，河南凌峰律师事务所律师。河南省夏邑县人民检察院以夏检二部刑诉【2020】12号起诉书指控被告单位河南博鑫建设有限公司、被告人杨某犯单位骗取贷款罪，于2020年7月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年7月23日公开开庭审理了本案。夏邑县人民检察院指派检察员王秀芬出庭支持公诉，被告单位河南博鑫建设有限公司诉讼代表人侯姗姗、被告人杨某及其辩护人王恒、段寒川到庭参加诉讼。现已审理终结。夏邑县人民检察院指控：2017年11月10日，河南博鑫建设有限公司使用虚假的产品购销合同等贷款资料，在中国民生银行洛阳分行骗取贷款900万元，取得贷款后改变贷款用途；2017年11月13日，河南博鑫建设有限公司使用虚假的产品购销合同等贷款资料，在中国民生银行洛阳分行骗取贷款900万元，取得贷款后改变贷款用途；2017年12月29日，河南博鑫建设有限公司使用虚假的产品购销合同等贷款资料，在郑州银行信基路支行骗取贷款3000万元，取得贷款后改变贷款用途；2018年1月26日，河南博鑫建设有限公司使用虚假的产品购销合同等贷款资料，在中国银行济源分行骗取贷款1000万元，取得贷款后改变贷款用途。河南博鑫建设有限公司共计骗取贷款5800万元，案发后贷款全部归还。被告人杨某系河南博鑫建设有限公司法人代表。在检察机关自愿认罪认罚，并签署了认罪认罚具结书。公诉机关认为，被告单位河南博鑫建设有限公司、法人代表人杨某使用虚假的贷款资料，骗取银行贷款，具有其他特别严重情节，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，根据《中华人民共和国刑法》第三十条、第三十一条的规定，是单位犯罪，被告人杨某是直接负责的主管人员。被告人杨某到案后如实供述了自己的犯罪行为，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定，系坦白，可以从轻处罚。被告人杨某在检察机关自愿认罪认罚，并签署了认罪认罚具结书，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，可以从宽处罚。案发后全部偿还银行贷款。建议判处被告单位河南博鑫建设有限公司罚金，判处被告人杨某三年有期徒刑，缓刑五年，并处罚金。后变更量刑建议，建议对被告单位河南博鑫建设有限公司、被告人杨某免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。被告单位河南博鑫建设有限公司对公诉机关指控的犯罪事实与罪名没有异议。被告人杨某对公诉机关指控的犯罪事实与罪名无异议。辩护人的辩护意见是，对公诉机关指控的犯罪事实与罪名无异议。被告人杨某无犯罪前科，系初犯、偶犯，人身危险性较小；被告人杨某归案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白；被告人杨某自愿认罪认罚，并签署认罪认罚具结书，建议对被告人杨某免予刑事处罚。经审理查明的犯罪事实与公诉机关指控一致，且有下列证据予以证实：一、综合证据1、常住人口基本信息。证明杨某犯罪时已达完全刑事责任年龄。2、河南博鑫建设有限公司、河南诚进盛商贸有限公司营业执照、公司章程。证明两公司的工商登记情况。3、银行交易凭证、业务合作协议、河南农信网上银行电子凭证、河南诚进盛商贸有限公司在河南省农村信用社历史交易清单。证明业务合作及银行交易情况。4、执纪执法机关案件移送登记表及材料。证明2018年11月11日，河南省监委将杨某涉嫌在中国民生银行、浦发银行、郑州银行和济源农商行骗取贷款一案，指定夏邑县监委调查。5、到案经过。证明2018年11月30日，经夏邑县纪委在商丘市睢阳区留置基地把杨某移交给夏邑县公安局。6、指定管辖通知书。2020年2月17日经河南省高级人民法院决定，被告人杨某骗取贷款一案，指定夏邑县人民法院管辖。7、前科查询证明。证明杨某无前科。8、河南博鑫建设有限公司银行交易明细。证明河南博鑫建设有限公司与中国民生银行洛阳分行、中国银行济源分行、郑州银行信基路支行的交易情况。9、接受证据材料清单、协议书、房地产抵押估价报告、交易凭证、授信结清通知书、贷款还款回单及转账凭证。证明被告单位贷款有抵押，所贷款已全部还清。10、济源市司法局出示的调查评估意见书一份。证明被告人杨某具备适用社区矫正条件。11、证人李某1的证言。2017年1月份，在郑州银行贷款3000万元，是用河南泰宁商贸有限公司在济源的房产作抵押的，贷款期限是1年，贷款到期后将贷款本息还上。还是用河南泰宁商贸有限公司在济源的房产作抵押又贷3000万元，期限1年，目前尚未到期。2017年2月份，在中国银行济源分行贷款1000万元，也是用河南泰宁商贸有限公司在济源的房产作抵押贷的，贷款期限1年，贷款到期后将贷款本息还上，继续用河南泰宁商贸有限公司在济源的房产作抵押贷款1000万元，期限1年，目前尚未到期。两笔贷款的去向我不清楚，这两笔贷款我只参与了抵押物的资产评估，其他没有参与。2017年3、4月份，杨某对我说要注册一家商贸，就注册了河南诚进盛商贸有限公司。公司法人代表叫于某，股东有李静、张晓红，法人代表及股东都是杨某定的。公司经营范围、注册资金、注册地址也都是按照杨某的意见定的，去拿于某、李静、张晓红的身份证及去工商局办理注册的相关业务是我安排财务科人员邓涛办理的。当时注册河南诚进盛商贸有限公司的目的我不知道，杨某没有对我说，我也没有问，当时我认为注册公司是件很正常的事。具体开展了哪些业务我不清楚，注册之后的营业执照和印章我也不清楚。对郑州银行贷款档案里面的产品购销合同，我不知情。对中国银行济源分行贷款档案里面的产品购销合同我不知情。我没有对李小丽说过河南博鑫建设有限公司贷款需要签订合同就用河南诚进盛商贸有限公司签订之类的话。中国银行济源分行贷款档案里面的10份增值税普通发票，当时李小丽曾经对我说需要开发票，大概3000万左右，具体数额我记不清了，我对李小丽说只要是真实的业务你该开就开，李小丽没有说什么就开了。12、证人于某的证言。我从河南博鑫建设有限公司财务科李小丽那看到河南诚进盛商贸有限公司的营业执照，在此之前我只知道我名下注册有一个公司，但公司具体情况我都不清楚。该公司注册于2017年3月份，当时河南博鑫建设有限公司财务科的邓涛给我打电话，要借用一下我的身份证，是否对我说干什么用我记不清了。因为邓涛是杨某集团公司的人员，我也没有考虑就将身份证转交给邓涛。过了一天或当天邓涛拿着资料让我在上面签字，我才知道是借我的身份证注册公司用，之后我就没有过问过河南诚进盛商贸有限公司的情况，该公司我也没有真正经营。具体河南诚进盛商贸有限公司开展了哪些业务我也不清楚，只记得有银行给我打过电话，具体电话内容记不清了，是哪家银行也记不清了。河南诚进盛商贸有限公司注册地址在中原国际商贸城C3-1，和大隐书香酒店同一个地址。13、证人邓某的证言。2017年3月份,我所在的河南博鑫建设有限公司财务总监李某1把我叫到他的办公室,对我说老板（杨某）说现在需要注册一家商贸公司，具体手续让我去办理一下。我就按照李某1的安排，要了于某、李静、张晓红三人的身份证，以于某为公司法人代表，李静、张晓红二人为股东，注册资金1000万元，经营范围也是李某1给我列好的，公司名称也是李某1安排的。到济源市工商局办理手续是我亲自去办理的，营业执照下来之后我在东夫村大街十字路口东北角刻制的印章，印章包括法人代表私章、公章、财务章，之后就按照李某1的安排将河南诚进盛商贸有限公司的营业执照和印章都放在公司财务科办公室了。14、证人耿某的证言。我在河南博鑫建设有限公司财务科做税务申报。对河南诚进盛商贸有限公司不了解。河南诚进盛商贸有限公司和河南博鑫建设有限公司应该没有什么联系。10份河南省增值税普通发票是领导安排我开具的。开具这些发票干什么用我不清楚,当时是财务科长李小丽给我一份产品购销合同,让我按照合同内容打印的,打印好之后就交给李小丽了。15、证人税剑洪的证言。河南博鑫建设有限公司在2018年1月26日之前在我行有一笔贷款1000万元，贷款于2018年1月24日到期，贷款到期后河南博鑫建设有限公司按期归还本息，在此期间，河南博鑫建设有限公司和我行公司金融部主任王华卫进行了沟通，打算还款后继续在我们公司贷款，由于该公司能够按时归还之前的贷款本息，信誉较好，符合我行的贷款条件，王华卫主任就安排我办理了2018年1月26日发放的1000万元贷款业务，该笔贷款用途为购买原材料，以河南泰宁商贸有限公司的位于济源市中原国际商贸城的B1号楼一层101号、2层102号房产及土地做抵押。我行贷款资料是我整理的，河南博鑫建设有限公司资料由李小丽具体提供的。2018年1月24日借款1000元的流动资金借款合同是河南博鑫建设有限公司法人代表杨某在我行签订的。该笔贷款用途是根据河南博鑫建设有限公司提出贷款申请时提供的购销合同填写的。河南博鑫建设有限公司在贷款时提供有产品购销合同，同时贷款合同是杨某亲自签订的，合同上面明确写着借款用途为购买原材料，所以杨某应该知情。我们银行放款要求客户必须有明确的贷款用途，并提供相关的证明材料。该笔贷款河南博鑫建设有限公司在提出申请时说该笔贷款是用于公司购买原材料，所以我行要求河南博鑫建设有限公司提供和贷款用途相一致的证明材料，河南博鑫建设有限公司就向我行提供了这份产品购销合同及和该购销合同相关的增值税发票，此产品购销合同具体是该公司会计李小丽提供给我的。该笔贷款档案里面有10份河南省增值税普通发票，是李小丽提供给我的。是我行根据河南博鑫建设有限公司提供的借款用途，要求河南博鑫建设有限公司提供的，因为河南博鑫建设有限公司在申请该笔贷款时提供有产品购销合同，我行按规定以受托支付的方式将贷款支付给该产品购销合同的供货方，该笔合同的供货方是河南诚进盛商贸有限公司，我行于2018年1月29日将该笔贷款的1000万元全部汇入河南诚进盛商贸有限公司账户，之后我们就对该笔资金无法监管了，具体该笔贷款河南博鑫建设有限公司是否按贷款用途执行我就不清楚了。按照银监会规定，单笔贷款超过1000万元，必须采取受托支付的方式，由贷款银行支付给交易对手，不能由借款人自由支配。16、证人李某2的证言。河南博鑫建设有限公司2016年12月份在我行有一笔贷款3000万元，贷款于2017年12月份到期，贷款到期后河南博鑫建设有限公司按期归还本息，河南博鑫建设有限公司又申请了一年，贷款于2017年12月份前后发放，具体日期我记不清了，以贷款档案里的时间为准。该笔贷款用于为购货，用河南泰宁商贸有限公司的位于济源市中原国际商贸城的两栋楼的部分房地产作抵押。这两次贷款都是经我办理的，我负责前期贷款资料的收集、与河南博鑫建设有限公司财务人员李小丽对接、陪同我行总行审查员实地考查河南博鑫建设有限公司的实际经营情况及抵押物是否有出租经营情况、抵押物是否正常等情况。需要河南博鑫建设有限公司提供的资料是我与该公司财务人员李小丽沟通后由李小丽具体提供的。17、被告人杨某的供述。2013年或2014年夏天，洛阳民生银行和济源市工商联对接在济源市招商做业务，我将我公司的情况介绍给洛阳民生银行，民生银行认为我公司符合他们的业务条件。我用我个人名下的位于济源市济水大道商贸城的C3-1号楼、A3-5号楼作抵押贷款1800万元，具体贷款的事情是我公司的李小丽和洛阳民生银行的何俊生办理的，后期是洛阳民生银行韩行长办理的，贷款用于济源市虎岭财富广场项目建设，贷款期限1年，到期之后续贷，续贷的款直接还给银行了，一直到现在，最后一次贷款是在2017年11月份，贷款期限也是1年，现在已经到期。2017年11月10日贷款900万元、2017年11月13日贷款900万元是贷款到期后公司资金紧张，就先还银行900万元，之后银行再贷款给公司900万元，转手再还给银行，这样还能维持原来贷款。公司提供给洛阳民生银行的购销合同都是公司财务李小丽做的，因为银行贷款不能直接汇入我公司账户，要根据借款合同约定的借款用途，授权银行支付给第三方，为了方便银行放款，需要我公司提供一份购销合同及供货方账号给银行。这份合同不是真实的，办理贷款的手续，是我授权李小丽有盖公司印章的权利。河南博鑫建设有限公司在郑州银行借款3000万元，在中国银行济源分行借款1000万元都是通过我同学田海波介绍借的，田海波在郑州经营一家中介公司，联系银行都是田海波负责联系的，需要我公司出具的证明材料都是我授权李小丽具体办理的，用我朋友卢翔辉的河南泰宁商贸有限公司的房产作抵押分别于2016年12月26日在郑州银行信基路支行贷款3000万元、2017年1月份在中国银行济源分行贷款1000万元。之前在2016年12月份在郑州银行信基路支行贷款3000万元、2017年1月份在中国银行济源分行贷款1000万元。到期后我公司筹借的过桥资金还的这两笔贷款，当时银行都答应还过贷款之后再续贷给我公司。河南博鑫建设有限公司于2017年12月29日在郑州银行信基路支行贷款3000万元、于2018年1月26日在中国银行济源分行贷款1000万元是我公司还以上两家银行的借款之后续借的，贷款发放之后还过桥资金了，详细情况公司账目有记录。河南博鑫建设有限公司在上述抵押贷款中所提供的抵押物都是真实的，都在不动产登记机关办理有他项权证。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源清楚，收集程序合法，能够证明案件事实，本院予以确认。本院认为，被告单位河南博鑫建设有限公司及公司法定代表人杨某使用虚假的贷款资料，骗取银行贷款，具有其他特别严重情节，犯罪事实清楚，证据确实充分，其行为构成单位骗取贷款罪。被告人杨某是单位直接负责的主管人员，应承担相应的刑事责任。公诉机关指控罪名成立，本院予以确认。被告人杨某到案后如实供述犯罪事实，系坦白，依法可以从轻处罚。被告人杨某认罪认罚，并签署了认罪认罚具结书，可依法从宽处罚。案发后全部偿还银行贷款，未给金融机关造成损失。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第六十七条第三款、第三十七条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：一、被告单位河南博鑫建设有限公司犯单位骗取贷款罪，免予刑事处罚。二、被告人杨某犯单位骗取贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  蒋建民审 判 员  冉 伟人民陪审员  刘伟峰二〇二〇年九月十一日书 记 员  钟 冉