重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0233民初2866号原告：重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行，住所地重庆市忠县忠州街道巴王路49号，统一社会信用代码915002337626679798。负责人：刘波，该支行行长。委托诉讼代理人：冉小红，男，该支行职工，系特别授权。被告：杨方国，男，1975年11月14日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：韩琼，女，1975年1月23日出生，汉族，住重庆市忠县。原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行（以下简称农商行忠县支行）与被告杨方国、韩琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月17日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冉小红到庭参加了诉讼，被告杨方国、韩琼经本院传票传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行忠县支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告杨方国及时偿还原告截至2020年6月27日的借款本息376,635.19元，其中借款本金350,000元，利息、罚息、复利26,635.19元，从2020年6月28日起按照合同约定利率计算复利、罚息直至借款本息还清之日止；2.依法判令被告韩琼对上述第一项确定的被告杨方国的债务承担连带清偿责任。3.判令原告对二被告提供的抵押物坐落在重庆市九龙坡区xx村xx号x楼x号房屋享有优先受偿权；4.依法判令二被告承担本案诉讼费用等其他相关费用。事实及理由：二被告于2018年8月30日向原告提出申请，于2018年9月29日签订了个人最高额循环贷款合同和最高额抵押贷款合同，二被告承诺用其坐落在重庆市九龙坡区xx村xx号x楼x号房屋建筑面积78.63平方米作抵押，并于2018年10月10日办理了抵押登记。同时，由被告韩琼承担连带清偿责任。被告杨方国按照个人最高额循环贷款合同和最高额抵押贷款合同约定，于2018年10月15日向原告递交了个人贷款支用申请书，同日与原告签订个人贷款支用单，原告于2018年10月16日向被告杨方国发放个人贷款35万元，定于2019年10月15日到期，贷款利率在基本利率水平上上浮50%（即年利率6.96%），用途：房屋装修，合同约定按月结息。贷款发放后，被告于2019年12月21日偿还借款利息0.01元。截至2020年6月27日止，结欠贷款本金350,000元，利息、罚息、复利26,635.19元未按个人贷款合同约定履行。原告曾多次催收无果，遂提起本案诉讼。被告杨方国、韩琼未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和证据。经审理查明，2018年8月30日被告杨方国填写了重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表，向原告申请贷款50万元，申请期限60个月，表后有被告杨方国的签名捺印，申请人配偶签字处也有被告韩琼的签名捺印。同日，杨方国向原告签订了房屋抵押承诺书，杨方国、韩琼签订了夫妻共同偿还贷款承诺书。2018年9月29日，原告农商行忠县支行（贷款人甲方）与被告杨方国（借款人乙方、担保人丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》，该合同由通用条款和特别条款组成。通用合同第二十二条约定，乙方或丙方发生下列任一情形，构成违约：（七）乙方或丙方未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用。第二十三条违约救济措施约定，出现任一违约情形，甲方有权行使下述一项或几项权利：（四）宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用。特别条款约定：丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为人民币伍拾万元。甲方向乙方提供贷款额度为人民币叁拾伍万元。贷款额度有效期自2018年9月28日起至2023年9月27日止。特别条款第三十三条约定对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用的贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结方式和相应罚息计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。2018年9月29日，原告农商行忠县支行（抵押权人、甲方）与杨方国（抵押人、乙方）签订《最高额抵押合同》，约定主要内容如下：为了确保甲方与杨方国（以下简称债务人）在本合同约定的期间及最高限额内签订的一系列具体业务合同得以履行，保障甲方债权实现，乙方自愿向甲方提供最高额抵押担保；乙方同意以本合同中《抵押物》清单所列之抵押物为甲方与债务人在2018年9月28日至2023年9月27日内（以下简称债权确定期间）连续办理具体业务而形成的一系列债权提供最高额抵押担保。最高额抵押担保的最高债权额人民币伍拾万元，包括主债权本金、利息（含罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；债务人在本合同约定的期间和限额内，可以多次向甲方申请办理具体业务，但任一时点的债权余额均不得超过最高债权额；债务人应严格按照具体业务合同的规定履行归还债权本息的义务，每笔业务的起始日、到期日、金额及利率以具体业务合同/借据为准。具体业务种类为贷款业务，则每笔贷款的发放日均不超过债权确定期间的届满日；在本合同约定的期间和额度内，甲方发放本合同约定的贷款和提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续；乙方同意以其拥有的财产：九龙坡区xx村xx号xx楼xx号房屋（详见房地产抵押物清单）作为抵押物。抵押物清单为本合同的组成部分。2018年10月15日被告杨方国签订《个人贷款支用申请书》，其载明借款人为杨方国，贷款金额叁拾伍万元整，贷款用途房屋装修。同日，原告（贷款人甲方）与被告杨方国（借款人乙方）签订《个人贷款支用单》，约定：贷款金额为叁拾伍万元，贷款期限为一年，自2018年10月16日至2019年10月15日止。贷款利率执行浮动利率，在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，该利率保持不变。还款方法为按期结息、到期还本法，即乙方按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法。结息日为每月的20日。2018年10月10日原告与被告杨方国为该笔借款办理了抵押登记，被告杨方国将其位于重庆市九龙坡区xx村xx号x楼x号房屋(权利人为杨方国)作为抵押担保。2018年10月16日，杨方国在借款借据中签名，借款借据中载明，贷款金额为35万元，贷款期限为2018年10月16日至2019年10月15日，年利率为6.96%，借款用途为房屋装修。同日，原告向被告发放了贷款35万元。贷款发放后，被告杨方国贷款结息至2019年9月20日止。后于2019年12月21日偿还了利息0.01元，被告未再偿还借款本息。截至2020年6月27日止，被告杨方国尚欠贷款本金35万元，利息1691.67元、罚息24,095.65元、复利847.87元。2020年10月8日，原告向被告杨方国送达《贷款到期提示书》，告知被告杨方国的贷款及利息即将到期，请被告杨方国筹措资金按期还款。2019年12月30日原告向被告杨方国送达《贷款逾期催收通知书》，告知被告因欠原告贷款本金叁拾伍万元及其利息已于2019年10月15日逾期，请被告立即履行还款义务。上述事实，有原、被告在庭审中的陈述以及原告提交的借款借据、还款明细、欠息查询、个人贷款申请及资料提供表、房屋抵押承诺书、个人最高额循环贷款合同、夫妻共同还款承诺书、个人贷款支用申请书、个人贷款支用单、抵押清单、不动产登记证明、房屋所有权证、贷款提前到期通知书、贷款逾期催收通知书等证据材料在案佐证，本院予以采信。本院认为，原告与被告杨方国签订的个人贷款合同系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故该合同合法有效，应受法律保护，双方均应依约履行自己的合同义务。原告已依约发放贷款，被告杨方国作为借款人应当依约偿还借款并支付利息。被告韩琼在被告杨方国申请贷款表中配偶处进行了签名捺印，并签署了夫妻共同偿还贷款承诺书，承诺承担连带还款责任，故原告要求被告韩琼承担连带还款责任的诉讼请求本院予以支持。因被告杨方国自愿用其所有的房屋为借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，现被告杨方国在合同约定的债务履行期限届满后未履行债务，故原告要求对被告杨方国提供的抵押房屋享有优先受偿权的请求，符合合同约定，本院予以支持。被告杨方国、韩琼经本院传票传唤，逾期未到庭应诉，应承担未到庭举证、质证的法律责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨方国于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行截至2020年6月27日的借款本金350,000元，利息1691.67元、复利847.87元、罚息24,095.65元，共计376,635.19元。二、被告杨方国于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行从2020年6月28日起至实际还清借款之日止，按合同约定利率计算的罚息及复利。三、被告韩琼对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。四、原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行对被告杨方国所有的位于重庆市九龙坡区xx村xx号x楼x号房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6950元，减半收取3475元，由被告杨方国、韩琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  荀春丽二〇二〇年九月四日书记员  徐 力