河南省鲁山县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0423民初2802号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地：郑州市二七区西太康路121号，统一社会信用代码：91410100968106827Y。负责人：彭永恒。职务：总经理。委托诉讼代理人：宋媛媛，河南平胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟晓宇，河南平胜律师事务所律师。被告：王福霞，女，1971年10月7日生，汉族，住河南省鲁山县。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司(以下简称中国人民财保郑州分公司)与被告王福霞追偿权纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财保郑州分公司的委托诉讼代理人宋媛媛、孟晓宇到庭，被告王福霞经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国人民财保郑州分公司向本院提出诉讼请求，依法判令：1、被告偿还原告向被保险人中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付的理赔金额14014.51元；2、被告向原告支付未付保费2406.32元（未付保费=每期应缴保费÷30天×已承保但未交保费天数-当期已缴纳的保费金额。每期应缴保费902.37元；已承保但未交保费天数从2019年7月28日计算至2019年10月16日，共80天；当期已缴纳的保费金额0元；故未付保费为902.37/月÷30天×80天-0元）；3、被告向原告支付违约金4039.52元（违约金=（代偿理赔金额+未付保费）×1‰×违约天数，违约天数从赔偿日2019年10月16日起暂计算至2020年6月17日，暂计算246天，2020年6月17日之后违约金应计算至被告实际全部清偿代偿理赔金额及未付保费之日）；4、被告承担本案的诉讼费、公告费、律师费、保全费、担保费等为实现债权所支出的费用。事实与理由：2017年3月25日，被告王福霞在原告处投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，被告每月支付保费902.37元。2017年3月28日，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向被告发放贷款51000元。被告王福霞未按计划还款，2019年10月16日，根据保险合同约定，原告应被保险人中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行申请支付代偿款14014.51元。30天宽限期后，被告仍未支付相应款项，同时欠付保费2406.32元。根据保险合同的约定，原告有权要求被告支付理赔款、未付保费、违约金等款项。原告为维护自身合法权益，诉至本院。被告王福霞未到庭，未作答辩。经审理查明：2017年3月22日，被告王福霞向原告中国人民财保郑州分公司申请投保个人信用贷款保证保险。2017年3月25日原告中国人民财保郑州分公司向被告签发《个人信用贷款保证保险投保单》，保单号PBBR201741010000000233,主要载明：投保人王福霞，被保险人中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行；贷款金额51000元，保险金额56397.01元；保险费32485.32元、费率1.6000%（月），每月保费902.37元，按月交付，缴费日期为银行扣款之日；赔偿等待期80天；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年3月28日，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行与被告王福霞签订《个人贷款合同》，并向被告王福霞发放贷款51000元，约定贷款期限36个月，贷款年利率6.65%，按月分期还款。被告王福霞依照个人贷款合同约定向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行偿还了27期的借款本息后，对剩余借款本息逾期未予偿还。2019年10月16日原告方依照被告投保的个人信用贷款保证保险单约定，代被告王福霞偿还了剩余的借款本金13716.52元及利息272.34元、罚息25.65元，共计14014.51元。中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人信用贷款保证保险第PBBR201741010000000233号保险单项下的代偿款（人民币）壹万肆仟零壹拾肆元伍角壹分（大写）14014.51（小写）本行已于2019年10月16日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。原告向被告王福霞追偿无果后，遂诉至本院。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案原告依被告王福霞申请而签发的《个人信用贷款保证保险投保单》是当事人的真实意思表示，协议内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效合同，各方均应依约全面履行。被告王福霞依据在原告处投保的保证保险与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订了个人贷款合同，并取得该银行发放的借款，在借款合同履行期间，因被告王福霞未按期向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行履行偿还借款义务，原告按被告王福霞投保的个人信用贷款保证保险约定，向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付了被告王福霞剩余未偿还的借款本金及利息、罚息共计14014.51元，该事实有中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的“代偿债务与权益转让确认书”为证，原告依照保险约定履行完代偿义务后即取得了向被告王福霞追偿的权利，故原告诉请被告偿还其已代为支付的逾期未偿还借款本金及利息、罚息共计14014.51元的主张，于法有据，理由正当，本院予以支持。关于原告主张的未付保险费问题。原、被告之间订立有保证保险合同，双方应当按照约定履行相应的合同义务，而被告处投保的保险单上载明，被告每月应当支付保费为902.37元（每天30.079元），且被告未向原告支付赔偿等待期内（80天）的相应保险费用，故被告应当应按照保险合同约定向原告支付2406.32元（902.37元÷30天×80天）的保险费。关于原告诉请的违约金问题。被告王福霞在赔偿等待期满原告向放贷银行支付理赔后，仍未按《个人信用贷款保证保险投保单》中的特别约定向原告归还全部赔偿款项及逾期未付保费，保险单所约定的“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”符合法律规定，原告的该项诉请，于法有据，本院予以支持。原告的其他诉讼请求，证据不足，本院不予支持。被告王福霞经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对自己诉讼权利的放弃，不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第六十四条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条、第九十一条之规定，判决如下：一、被告王福霞于判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付借款理赔款14014.51元、保费2406.32元，并以该理赔款、保费为基数，自理赔之日（2019年10月16日）起按日利率千分之一计算支付违约金至理赔款、保费全部清偿完毕之日止。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费312元，减半收取计156元，由被告王福霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  曾艳阳二〇二〇年九月二十二日法官助理闫刚刚书记员张珠珠