江苏省常州市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)苏04民终3011号上诉人（原审被告）：江苏创业房地产集团有限公司，住所地常州市武进高新技术产业开发区人民东路58号。法定代表人：王铮杰，该公司董事长。委托诉讼代理人：王芬，江苏任尔律师事务所律师。委托诉讼代理人：房明忠，江苏任尔律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：溧阳市华盛农村小额贷款有限公司，住所地溧阳市别桥镇兴城西路168号2幢。法定代表人：钱洪金，该公司董事长。委托诉讼代理人：洪飞，江苏顺邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏志勇，江苏顺邦律师事务所律师。上诉人江苏创业房地产集团有限公司（以下简称创业公司）因与被上诉人溧阳市华盛农村小额贷款有限公司（以下简称华盛公司）民间借贷纠纷一案，不服江苏省溧阳市人民法院（2019）苏0481民初8429号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月3日立案后，依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。创业公司上诉请求：撤销原审判决第一项中承担逾期还款利息部分，改判为：承担以所欠借款本金5800万元为基数，自2020年1月21日起至实际支付之日止，按年利率10%的标准计算的逾期还款利息，并支付自2018年3月23日起至实际支付之日止，以5800万元为基数，按年利率3%计算的逾期还款违约金。事实和理由：一、一审判决认定“自2019年4月22日起至实际支付之日止，按年利率15%计算的利息再减扣105万元”系事实认定错误。1、依据《江苏农贷借款借据》中的约定：借款的月利率为8.333‰；《借款展期合同》第二条展期期间借款利率确定如下：展期期间，借款利率执行年利率10%，直至借款到期日，可以明确双方约定的借款利率为年利率10%，而依据《最高额借款合同》第五条违约责任：（一）逾期罚息：不按期归还贷款本金又未获得展期，从逾期之日起借款人按合同约定利率加付50%的利息；该条款属于违约责任条款，故该加付50%的利息为违约金，而不是属于计算利息标准，故双方约定的利息标准为年利率10%，逾期罚息为原利息标准的50%。2、依据双方的约定，创业公司按年利率10%的利息标准计算利息已支付至2020年1月20日。合同约定的年利率为10%，对逾期利息，未作任何约定。2018年3月23日，创业公司向华盛公司归还借款本金1000万元，前期利息均全部结清。至此创业公司尚欠华盛公司本金5800万元，按年利率10%计算，直至清偿完毕。创业公司自2018年3月24日起至2019年11月25日支付华盛公司利息合计10628774.1元，如此倒推可以算出创业公司按约支付利息至2020年1月20日，自2020年1月21日，创业公司未再支付华盛公司利息，亦未归还本金。二、一审判决对过高的违约金未予调整，违反法律规定。依据合同法司法解释（二）第二十七条“当事人通过反诉或者抗辩的方式，请求人民法院依照合同法第一百一十四条第二款的规定调整违约金，人民法院应予支持”的约定，创业公司承担违约责任的时间起算点应为2018年3月24日，加付50%利息为违约金的约定明显过高，华盛公司的资金损失按照合同约定收取年利率10%的利息，已经足够弥补，现创业公司主张按年利率的30%计算违约金。华盛公司辩称：利率按照合同约定在原利率基础上上浮50%，这是双方对于逾期利息的约定，根据最高院关于民间借贷司法解释第29条规定，借贷双方对逾期利率有约定的从其约定，但不应当超过年利率24%为限，结合双方借据所载明的利率，华盛公司要求创业公司按照年利率15%支付逾期还款利息符合法律规定。对于创业公司已经支付的利息，系其自愿支付，支付的利息标准也是按照约定上浮50%，一审认定事实清楚、适用法律正确，请求二审驳回上诉，维持原判。华盛公司向一审法院起诉请求：1、判令创业公司归还借款本金5800万元，并承担自2019年5月14日起至实际清偿之日止以本金5800万元按年利率15%计算的逾期还款利息及律师代理费130万元；2、华盛公司就创业公司抵押给华盛公司的坐落于常州市兰陵北路590号共计十处房屋折价或拍卖、变卖所得款项在抵押范围内具有优先受偿权。庭审中，华盛公司变更诉讼请求为：1、判令创业公司归还借款本金5800万元，并承担自2019年6月4日起至实际清偿之日止以本金5800万元按年利率15%计算的逾期还款利息，以及本案华盛公司所支付的诉讼保全保费61000元；2、判令华盛公司有权就创业公司抵押给华盛公司的坐落于常州市兰陵北路590号、590号401号、590号501、590号601共计十处房屋拍卖、变卖所得款项在抵押范围内具有优先受偿权。一审法院认定事实：2017年6月21日，华盛公司与创业公司签订了一份《最高额借款合同》，其中约定：自2017年6月21日至2019年6月21日期间，华盛公司向创业公司提供最高贷款余额最高不超过15000万元的人民币贷款；借款利率以借款凭证记载为准；计息方式为按月结息（付息日为每月20日），每笔借款的金额期限、用途、还款方式以借款凭据为准；创业公司不按期归还借款本金，又未获得展期，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息；创业公司违约导致诉讼，应承担华盛公司为实现债权所支付的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费等）。同日，华盛公司与创业公司签订《最高额抵押合同》一份，其中约定：创业公司将其所有的位于常州市兰陵北路590号、常州市兰陵北路590号401号、常州市兰陵北路590号501号、常州市兰陵北路590号601号常州市兰陵北路590号的十处房屋【抵押房屋产权证号为：常州市兰陵北路590号7处房屋（其中：三处的房屋产权证号为:00××69，土地证号为常国用（2012）第xx号；两处房屋产权证号为：00××60，土地证号为常国用（2012）第xx号；另外两处房屋产权证号为：00××45，土地证号为常国用（2012）第xx号）、兰陵北路590号401号一处房屋（产权证号为：xx，土地证号为常国用（2010）xx号）、兰陵北路590号501号一处房屋（产权证号为：xx，土地证号为常国用（2012）xx号）、兰陵北路590号601号一处房屋（产权证号为：xx，土地证号为常国用（2012）xx号）】为创业公司的上述借款设定抵押，抵押担保的全部债务发生期限为自2017年6月21日至2019年6月21日，抵押担保的最高限额为人民币15000万元，抵押担保范围包括全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、律师费等其他华盛公司为实现债权的全部费用。2017年6月23日，双方向不动产登记中心办理抵押登记，登记债权金额与最高额抵押合同一致。2017年6月23日，华盛公司向创业公司发放了6800万元贷款（以转账方式汇入创业公司银行账户），约定借款利率为月利率8.333‰（折算年利率为10%），还款日期为2017年9月23日，还款方式为按期还息，到期还本。2017年9月22日，因借款人无法按期归还借款，双方签订借款展期合同一份，约定将还款期限变更至2018年3月23日，借款利率执行年利率10%，原抵押合同继续有效。2018年3月23日，创业公司向华盛公司归还借款本金1000万元，其余本金未能归还。对于利息，华盛公司称：创业公司一直正常支付利息至2019年2月21日，自2019年2月22日起未能正常付息，2019年4月支付了3月的利息，6月支付了4月的利息，截止2019年4月21日的利息是付清的，2019年6月30日支付了30万元，2019年7月31日支付了25万元，2019年11月30日支付了50万元，上述三笔共计105万元，经折算其利息支付至2019年6月3日，故要求创业公司承担自2019年6月4日起至实际清偿之日止以本金5800万元按年利率15%计算的逾期还款利息。创业公司则认为：华盛公司按15%年利率收取创业公司的利息并计算相应的利息支付截止点，创业公司对以上的款项系支付利息无异议，但原利息是按10%年利率标准予以支付，现也应该按10%标准计算相应的利息支付的截止点，现华盛公司将属于违约金的50%罚息先行在创业公司支付的利息款项中予以直接扣除没有依据，创业公司也不予认可。华盛公司提起诉讼后，为保障权益顺利实现，申请诉讼保全，为提供申请担保，华盛公司向中国人民财产保险股份有限公司购买了诉讼保全责任保险，为此华盛公司支付保费61000元。创业公司认为华盛公司要求创业公司承担上述保费的诉讼请求无事实依据，也无相应合同基础，故不应得到支持。原审法院认为：华盛公司与创业公司之间签订的《最高额借款合同》，系合同双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。华盛公司向创业公司提供了借款6800万元，履行了合同义务，创业公司未能按约还款，已构成违约，华盛公司有权要求创业公司立即清偿全部借款本息。创业公司对尚欠华盛公司借款本金5800万元无异议，故对华盛公司要求创业公司归还借款本金5800万元的诉请，予以支持。华盛公司主张的利息标准（年利率15%）符合双方对逾期还款利率的约定且不违反相关法律规定，故予以支持。华盛公司自认截止2019年4月21日的利息创业公司已支付，创业公司之后支付的105万元，双方均认可系支付的借款利息，该105万元应在逾期还款利息中予以减扣，故创业公司应承担的逾期利息应为：以借款本金5800万为基数，自2019年4月22日起至实际支付之日止，按年利率15%计算的利息再减扣105万元。华盛公司与创业公司之间签订的《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律强制性规定，应属合法有效，创业公司未能按约还款，华盛公司有权要求实现抵押权利。华盛公司因诉讼保全支付的诉讼保全责任保险保费，属双方约定的华盛公司实现债权所支出的费用范畴，也系创业公司违约给华盛公司造成的损失，故华盛公司该诉请符合双方约定及法律规定，予以支持。据此判决：1、创业公司于本判决生效之日起十日内向华盛公司归还借款本金5800万元，并承担逾期还款利息【（以所欠借款本金5800万元为基数，自2019年4月22日起至实际支付之日止，按年利率15%计算的利息）-105万元】及诉讼保全责任保险保费61000元。2、如创业限公司不能按上述指定的期限履行上述债务付款义务，则华盛公司有权对创业公司为贷款设定抵押的十处房屋折价或拍卖、变卖所得价款在最高15000万元限额内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费338300元，诉讼保全费5000元，合计343300元，由华盛公司负担7416元，创业公司负担330884元。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案系民间借贷纠纷，对于借贷当事人约定的借款逾期利息、违约金及其他费用承担的效力认定，《最高人民法院民间借贷司法解释理解与适用》第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。结合本案，双方当事人在合同中，约定了逾期还款的利息计算标准，即按照合同约定利率加付50%，该约定性质既属于借款人应当承担的违约责任，也属于对逾期借款利率的约定，但总计未超过年利率24%，创业公司在二审中提出的涉案借款逾期利率应按照约定利率30%的标准予以调整的上诉理由与法不符，不应采信。综上，创业公司的上诉理由不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确,应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费52199元，由创业公司负担。本判决为终审判决。审判长  李银芬审判员  时 坚审判员  沈超彦二〇二〇年九月二十日书记员  朱 云