浙江省宁波市海曙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0203民初7796号 原告：浙江汇银汽车服务有限公司。统一社会信用代码913302123405999615。住所地：浙江省宁波市鄞州区天童北路1107号2805室。法律文书送达地址：浙江省宁波市鄞州区天童北路1107号汇亚国际2805室。 法定代表人：潘红平，该公司总经理。 委托诉讼代理人：余军波，该公司员工。 委托诉讼代理人：朱玲，该公司员工。 被告：叶玉芳，女，1974年7月15日出生，汉族，住江西省新余市渝水区，法律文书送达地址：江西省新余市渝水区。 被告：虞忠成，男，1966年7月11日出生，汉族，住吉林省延吉市，法律文书送达地址：江西省新余市渝水区。 原告浙江汇银汽车服务有限公司（以下简称汇银公司）与被告叶玉芳、虞忠成金融借款合同纠纷一案，原告汇银公司于2020年9月1日向法院提起诉讼，原告汇银公司的诉讼请求为：1.判令被告叶玉芳、虞忠成偿还原告汇银公司借款等75665.63元，支付从2019年1月24日起至款项实际清偿之日止以75665.63元为基数的利息，2019年8月19日之前按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付；2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（ＬＰＲ）计付；2.判令被告叶玉芳承担抵押担保责任，原告汇银公司对被告叶玉芳名下的桂ＡＢ××××丰田牌小型轿车在抵押担保范围内有优先受偿的权利。本院于同日受理后，依法适用简易程序，由审判员丁洁蓉独任审理。本案于2020年9月27日公开开庭进行审理，并当庭宣告判决。原告汇银公司的委托诉讼代理人余军波到庭参加诉讼，被告叶玉芳、虞忠成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。 本院经审理认定：2017年10月31日，被告叶玉芳与中国工商银行股份有限公司宁波东门支行（以下简称工行东门支行）签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，合同约定：被告叶玉芳购买丰田牌小型轿车一辆，车价112640元，被告叶玉芳自行支付首付款36640元，剩余购车款76000元以其在工行东门支行办理的牡丹购车专用卡以透支方式支付。被告叶玉芳申请的分期付款透支借款总金额92300元，其中包括车价余款76000元和担保服务费16300元。2017年11月1日，工行东门支行按约将透支购车余款及担保服务费费用共计92300元划付至案涉合同确定的账户。被告叶玉芳使用牡丹购车专用卡透支付购车余款等后，以按月分期向工行东门支行偿还透支款，分期还款共分为36期，首期偿还2595元，以后每期偿还2563元。每期的透支款项应从透支次月起每月25日前按时足额存入牡丹购车专用卡账户中。同时，被告叶玉芳应向工行东门支行支付手续费7827.04元，以按月分期共分为36期偿还手续费，首期偿还232.04元，以后每期偿还217元，被告叶玉芳于每期偿还透支款时同时缴纳该期手续费。如被告叶玉芳未按合同约定按时足额在卡内存入资金等原因导致工行东门支行无法全额扣款受偿，工行东门支行有权按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告叶玉芳收取利息、复利等违约费用。如被告叶玉芳累计三次违约，工行东门支行有权提前终止合同，要求被告叶玉芳立即偿还透支未还的全部款项。在被告叶玉芳与工行东门支行签订上述合同的同时，双方还签订了《抵押合同》，合同约定：被告叶玉芳将其所购的机动车登记编号为桂ＡＢ××××丰田牌小型轿车（车辆识别代号／车架号）抵押给工行东门支行，作为被告叶玉芳履行《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》的抵押担保，并确定了抵押担保范围。该抵押物在2017年11月1日办理了抵押登记。另外，被告虞忠成作为共同偿债人在《共同偿债人承诺书》上签字，自愿为被告叶玉芳与工行东门支行签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。 合同履行期间，被告叶玉芳未按约足额履行还款义务，已构成违约。被告虞忠成未履行共同偿债责任，亦构成违约。截至2019年1月23日，被告叶玉芳尚有未偿还的透支借款本金、手续费、透支利息及违约金等共计76869.75元。 2019年1月23日，原告汇银公司与工行东门支行达成债权转让合同，约定原告汇银公司以转让价76869.75元（含办理手续期间的利息等）取得工行东门支行享有的案涉相关合同项下的全部债权权益及担保权益。原告汇银公司于2020年8月21日向被告叶玉芳、虞忠成寄送债权转让通知书。至2019年1月23日，原告汇银公司陆续向工行东门支行支付了债权转让款项76869.75元。2020年4月7日，工行东门支行因故减免被告叶玉芳违约金，并将上述金额计1204.12元作为被告还款退回至原告。 以上事实，由原告汇银公司提供的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》、工银信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、牡丹卡购车分期付款业务申请书、《抵押合同》、机动车登记证书、普通消费转分期付款凭证、牡丹卡签购单、信用卡交易明细、证明、《债权转让合同》、债权转让通知书（附寄送凭证）、付款凭证、共同偿债人承诺书及原告的庭审陈述等证据予以证明。 本院认为，本案案由为金融借款合同纠纷。案涉相关合同依法成立并有效。有效的合同对签约的当事人均有约束力。原告依合同转让而取得权益，该权益取得不存在违反法律、法规的情形。对此，原告依合同转让而取得的合法权益应受法律保障。被告叶玉芳、虞忠成存在违约事实，两被告应承担相应的民事责任，原告有权向两被告请求归还借款本息并享有担保权益。被告叶玉芳自愿以其名下的车辆为上述债务提供抵押担保，且已办理了抵押登记手续，抵押权已依法设立，故原告依法取得对抵押车辆的优先受偿权。被告叶玉芳、虞忠成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条第一款、第八十一条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条、第一百九十二条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告叶玉芳、虞忠成应于判决生效之日起十日内偿还原告浙江汇银汽车服务有限公司借款本金等75665.63元，并支付以75665.63元为基数自2019年1月24日起至款项清偿之日止的利息，2019年8月19日之前按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付；2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付； 二、原告浙江汇银汽车服务有限公司对被告叶玉芳名下机动车登记编号为桂ＡＢ××××丰田牌小型轿车（车辆识别代号／车架号）享有抵押权，在抵押担保范围内，有权以该财产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1692元，减半收取846元，由被告叶玉芳、虞忠成负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 审 判 员 丁洁蓉 二〇二〇年九月二十七日 法官助理 包丽君 代书记员 罗 敏 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条第一款债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条第一款第（六）项（六）交通运输工具； 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。