河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫16民终3096号上诉人（原审被告）：王建伟，男，回族，1974年6月14日出生，住河南省太康县。委托诉讼代理人：李旭，河南阳夏律师事务所律师。上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司。住所地：河南省周口市中州路69号。负责人：姚勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨玉洁，河南团结律师事务所律师。上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司。住所地：河南省周口市经济开发区开元路与朝阳路交叉口南150米路西。负责人：石卫东，该公司总经理。委托诉讼代理人：安博，该公司员工。被上诉人（原审原告）：李鑫，女，汉族，1988年2月9日出生，住河南省太康县，系受害人王雨霁之妻。被上诉人（原审原告）：王涵墨，男，汉族，2014年8月18日出生，住河南省太康县，系受害人王雨霁之子。法定代理人：李鑫，基本情况同上，系王涵墨之母。被上诉人（原审原告）：王林，男，汉族，1965年8月16日出生，住河南省太康县，系受害人王雨霁之父。被上诉人（原审原告）：顾金梅，女，汉族，1960年2月4日出生，住河南省太康县，系受害人王雨霁之母。上述四被上诉人共同委托诉讼代理人：荣小龙，河南阳夏律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：周口市远大运输集团畅达运输有限公司。住所地：河南省周口市大庆路北段。负责人：曹安勤，该公司总经理。被上诉人（原审被告）：太康县铸鑫汽车运输有限公司。住所地：河南省太康县毛庄镇顾尧行政村。法定代表人：赵海洋，该公司经理。被上诉人（原审被告）：闫丰全，男，汉族，1963年3月19日出生，住河南省扶沟县。委托诉讼代理人：齐建国，周口市扶沟县众信法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：周口镇昌物流有限公司。住所地：河南省周口市太昊路东段黄淮大市场院内。法定代表人：张红丽，该公司总经理。上诉人王建伟、中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司（以下简称人民财险周口公司）、中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司（以下简称人寿财险周口公司）因与被上诉人李鑫、王涵墨、王林、顾金梅、周口市远大运输集团畅达运输有限公司（以下简称周口畅达运输公司）、太康县铸鑫汽车运输有限公司（以下简称太康铸鑫运输公司）、闫丰全、周口镇昌物流有限公司（以下简称周口镇昌物流公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省太康县人民法院（2020）豫1627民初1945号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月7日立案后，依法组成合议庭，公开审理了本案。本案现已审理终结。王建伟上诉请求：撤销一审判决第三项，依法改判王建伟在交强险无责任限额内赔偿李鑫、王涵墨、王林、顾金梅12100元，并由李鑫、王涵墨、王林、顾金梅承担本案诉讼费用或将本案发回重审，不服金额281420.61元。事实与理由：一审法院认定事实及适用法律均存在错误之处。1、本案中受害人王雨霁是在先撞上交警大队设立的路障牌、醉驾且闯红灯的情况下才发生的本案事故，王雨霁应自行承担事故的全部责任；2、王雨霁驾驶的车辆登记车主为李艳灵，对于涉案车辆的财产损失，其不具备适格的主体资格，且一审认定的车损价格过高，不应予以采纳；3、结合本案事故发生的原因和事实，一审认定王建伟承担事故20%的责任比例明显过高。综上，请求二审法院查清事实，撤销一审判决，依法改判支持王建伟的上诉请求。人民财险周口公司上诉请求：1、请求二审法院撤销一审判决，依法改判人民财险周口公司不承担李鑫、王涵墨、王林、顾金梅的死亡赔偿金、被扶养人生活费、精神损害抚慰金，不服金额为290260.09元；2、本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：1、受害人王雨霁的死亡后果不是因本案交通事故的发生直接造成的，人民财险周口公司不应赔偿李鑫、王涵墨、王林、顾金梅死亡赔偿金、被扶养人生活费及精神损害抚慰金；2、本案交通事故的发生时，在人民财险周口公司处投保的豫Ｐ×××××号车辆驾驶员的从业资格证不在有效的年检期限内，根据保险合同的约定及保险条款，人民财险周口公司应免除赔偿责任。综上，请求二审法院查明案件事实，撤销一审判决，依法改判支持人民财险周口公司的上诉请求。人寿财险周口公司上诉请求：1、依法撤销一审判决第一项，改判人寿财险周口公司不承担赔偿责任，不服金额为151500元；2、本案上诉费用由被上诉人承担。事实与理由：1、一审法院将两个不同的法律关系在同一案件中进行审理，属于程序错误。受害人王雨霁属于车损人员，其向人寿财险周口公司主张权利属于保险合同关系，而本案案由为机动车交通事故责任纠纷，一审法院审理程序不符合法律规定；2、王雨霁在本案交通事故发生时属于醉酒驾驶，根据保险合同及保险条款的约定，人寿财险周口公司不应承担保险赔偿责任；3、一审法院对于涉案车辆的损失数额认定过高，且支出的鉴定费用过高。综上，请求二审法院查明案件事实，撤销一审判决，依法改判支持人寿财险周口公司的上诉请求或将本案发回重审。针对人民财险周口公司、人寿财险周口公司的上诉请求，王建伟答辩称，1、对于人民财险周口公司上诉理由第一点予以认可，对于投保车辆的从业资格证是否在年检范围内请求法庭依法核实认定；2、对于人寿财险周口公司的上诉理由，予以认可。针对王建伟、人寿财险周口公司的上诉请求，人民财险周口公司答辩称，1、对于王建伟的上诉理由，予以认可；2、对于人寿财险周口公司的上诉理由，也予以认可。针对王建伟、人民财险周口公司的上诉请求，人寿财险周口公司答辩称，1、对于王建伟的上诉理由，予以认可；2、对于人民财险周口公司的第一点上诉理由予以认可，对其第二点上诉理由请法庭依法予以核实。李鑫、王涵墨、王林、顾金梅答辩称，太康县交警大队作出的事故责任认定书记载王雨霁负事故主要责任，王建伟、闫丰全负事故的次要责任，一审判决王建伟对本案事故的发生承担20%的赔偿责任正确适当。从被答辩人在一审中提交的保险单可以看出，被保险人为王雨霁，王雨霁为车辆的管理人和使用人，一审法院对李艳灵所做笔录中其也明确承认车辆为王雨霁、李鑫购买，因此被答辩人对车辆损失的诉请具备诉讼主体资格。交通事故是导致王雨霁死亡的根本原因，人民财险周口公司对其免责条款未尽到明确解释和说明义务，故一审判决人民财险周口公司承担保险责任正确。在一审中人寿财险周口公司明确同意将保险合同纠纷与本案的机动车交通事故责任纠纷在同一案件中审理，人寿财险周口公司在承担保险责任后可以基于法律的规定向其他侵权人进行追偿。人寿财险周口公司未提交证据证明其对免责条款对投保人尽到了明确解释和说明义务，一审判决人寿财险周口公司承担保险责任完全符合法律规定。关于涉案车辆损失评估，是经过一审法院委托评估的，鉴定程序合法，评估结果客观真实，理应作为本案定案依据。闫丰全答辩称，1、认可王建伟第二项的上诉观点，其他意见请求法庭依法核实；2、闫付全与人寿财险周口公司没有合同关系，不发表意见；3、人民财险周口公司关于闫丰全从业资格证不在有效的年检期限内免除保险责任依法不能成立。闫丰全与人民财险周口公司签订合同的时候是通过手机上的二维码扫描签订，投保时保险人的代理并未向闫付全告知保险中免责条款的说明，且在同时并未向其送交保险合同，因此根据保险法第十七条第三款的规定该免责条款不具有法律效力。闫丰全并非没有从业资格证，其所以年检过期是因为2020年的疫情问题，在疫情期间闫付全向扶沟县运输管理所申请对其从业资格证注册，但被告知因为疫情可以延期，疫情解除了再办理。同时根据道路运输从业资格证的相关规定，到期后可以延期180日，闫丰全持有的从业资格证到期日期是2019年9月10日，到2020年的3月9日均是办理期间。到期后3月份的疫情较为严重，没有及时办理。3月15日发生了事故，其没有办理从业资格证与本案事故的发生没有法律上的因果关系，保险从业资格证的过期没有增加保险公司的保险责任，因此上诉人人民财险周口公司的上诉理由依法不能成立。太康铸鑫运输公司提交书面答辩意见称，1、本案中各被告不是同一法律关系，不应列为共同被告，一审程序违法，本案应发回重审；2、本案中豫P18Q2挂不应该承担责任，事故发生时受害人驾驶的车辆并没有接触该挂车，该挂车实际使用人为王建伟，王建伟并未向太康铸鑫运输公司缴纳管理费用，对事故的发生太康铸鑫运输公司不应承担赔偿责任；3、受害人王雨霁的死亡原因为醉酒后驾驶车辆由于重度酒精中毒、吸入性肺炎、呼吸道梗阻引起呼吸衰竭而死亡，这是由于医疗事故所引起的而不是交通事故的发生所造成的，一审法院对本案认定事实存在错误之处。综上，望二审法院将本案发回重审或改判太康铸鑫运输公司不承担赔偿责任。李鑫、王涵墨、王林、顾金梅向一审法院起诉请求：1.判令各被告依法赔偿四原告医疗费、误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金、财产损失费、被扶养人生活费、鉴定费、保全保险费等各项损失共计1058958.40元，保险公司在保险责任限额内优先赔偿，精神损害抚慰金在交强险限额内优先赔付；2.本案诉讼费、保全费由各被告承担。一审法院认定事实如下：2020年3月15日23时15分许，受害人王雨霁饮酒后驾驶豫Ｐ×××××号小型轿车由北向南行驶至太康县阳夏路与黄河路交叉口时，撞向停放在路口西南处王建伟驾驶的豫Ｐ×××××号重型半挂牵引车（豫P18Q2挂）左前部后又与闫丰全驾驶的豫Ｐ×××××号重型半挂牵引车（豫PQ343挂）后部相撞，结果造成受害人王雨霁受伤后经抢救无效死亡及豫Ｐ×××××号轿车、豫Ｐ×××××号半挂货车左前部损坏的道路交通事故。2020年3月25日，河南省太康县交警大队事故中队作出第411627120200000048号道路交通事故认定书，认定当事人王雨霁承担本起事故主要责任；王建伟承担本起事故次要责任；闫丰全承担本起事故次要责任。事故发生后，受害人王雨霁于2020年3月16日0时5分被送到周口永兴医院抢救，诊断为：1、多发颌面部皮肤挫裂伤；2、颅脑挫伤待排；3、急性重度酒精中毒；4、吸入性肺炎；5、呼吸道气道梗阻；6、代谢性酸中毒；7、不排除其他隐匿性损伤。经诊疗，当事人王雨霁于2020年3月16日2时21分宣告临床死亡，死亡原因：呕吐物误吸，血性液误吸，气道梗阻，引起呼吸、心脏骤停导致死亡。当事人王雨霁为此支出医疗费2521.04元。2020年4月7日，李鑫申请对豫Ｐ×××××轿车车辆损失进行价格评估，经一审法院技术科委托，河南天源机动车鉴定评估有限公司于2020年4月16日作出河天源价评字【2020】009号价格评估报告书，价格评估结果：标的损失评估值为人民币：壹拾肆万捌仟元整（RMB：148000.00元）。原告为此支出评估费7500元。受害人王雨霁驾驶豫Ｐ×××××号小型轿车登记车主为李艳灵，实际所有人为王雨霁、李鑫，李艳灵与李鑫系姐妹关系，购买车辆时系王雨霁、李鑫出资购买，登记车主为李艳灵。该车辆在人寿财险周口公司投保有交强险及商业险（车损险限额为152148.60元），事故发生在保险有限期内。另查明李鑫与受害人王雨霁系夫妻关系，王林、顾金梅系受害人王雨霁父母。王涵墨系李鑫、王雨霁之子。事故发生时王建伟停放在路边的豫Ｐ×××××号重型半挂牵引车（登记车主为：周口畅达运输公司）、豫P18Q2挂（登记车主为：太康铸鑫运输公司）未投保较强险和商业险。闫丰全驾驶事故车辆豫Ｐ×××××号重型半挂牵引车（登记车主为：闫丰全）、豫PQ343挂（登记车主为：周口镇昌物流公司）在人民财险周口公司投保有交强险和商业第三者责任险100万元且不计免赔，事故发生在保险期间。一审法院认为，公民的生命健康权受法律保护。行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险限额内予以赔付，如机动车同时投保机动车第三者责任强制保险和商业第三者责任保险的，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者责任险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。本次交通事故事故造成王雨霁死亡，事故认定书认定王雨霁承担本起事故主要责任；王建伟承担本起事故次要责任；闫丰全承担本起事故次要责任。王建伟停放在路边的事故车辆豫Ｐ×××××号重型半挂牵引车及豫P18Q2挂车未投保交强险，应当投保交强险的机动车所有人或管理人，投保义务人未投保交强险导致第三人受害的，应由其在交强险赔偿限额内承担赔偿责任。根据河南省高级人民法院（2018）372号文之规定，四原告主张的本次交通事故各项损失（除财产损失外）首先由人民财险周口公司、王建伟在交强险范围内予以赔偿，周口畅达运输公司、太康铸鑫运输公司与王建伟承担连带赔偿责任。不足部分，由王建伟、闫丰全各承担20%的赔偿责任，王建伟承担的部分由周口畅达运输公司、太康铸鑫运输公司承担连带赔偿责任；闫丰全承担的部分由人民财险周口公司在商业第三者责任险范围内承担。四原告主张的本次交通事故的车辆损失，首先由人民财险周口公司、王建伟在交强险财产损失分项限额中承担赔偿责任；不足部分由人寿财险周口公司在机动车损失保险限额内承担赔付责任。因豫Ｐ×××××号轿车在人寿财险周口公司投保有限额为152148.60元的机动车损失保险，故该车辆剩余损失由人寿财险周口公司在机动车损失保险限额内予以赔偿。四原告主张的护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费因受害人王雨霁从入院至宣告死亡仅两小时余，故原告主张的上述费用一审法院不予支持。四原告主张的死亡赔偿金，应按照河南省城镇居民2019年人均可支配收入34200.97元/年计算，受害人王雨霁出生日期为1990年3月25日，赔偿年限应按20年计算。四原告主张的丧葬费应按照六个月的河南省2018年在岗职工平均工资64148元/年计算。结合本案实际情况，四原告主张的精神抚慰金酌定为50000元。原告诉请被扶养人顾金梅1960年2月4日出生，系王雨霁母亲，顾金梅共生育二子，分别系王雨霈、王雨霁，被抚养人生活费应按照2019年度城镇居民人均消费性支出21971.57元/年计算，抚养年限应按照19年11月计算，抚养人数按2人计算。原告诉请被扶养人王涵墨2014年8月18日出生，系王雨霁、李鑫之子，王雨霁、李鑫共生育一子，被抚养人生活费应按照2019年度城镇居民人均消费性支出21971.57元/年计算，抚养年限应按照12年5个月计算，抚养人数按2人计算。对王建伟辩称，事故认定书认定忽略了受害人王雨霁先撞上提示牌之后又撞上王建伟路边停放的豫Ｐ×××××号重型半挂牵引车（豫P18Q2挂），受害人王雨霁醉酒驾驶且闯行红灯，应负该事故的全部责任。因王建伟在收到太康县交警大队事故中队作出的事故认定书后，未依法申请复核，且王建伟确实存在违法停放机动车的违法之处，对事故认定书予以采信，可以作为定案依据。四原告应得赔偿核定如下：医疗费2521.04元、死亡赔偿金684019.40元（34200.97元/年×20年）、丧葬费32074元（64148元/年÷2）、精神损害抚慰金酌定50000元、被扶养人顾金梅生活费218800.22元（21971.57元/年÷12月/年×239月÷2）、被扶养人王涵墨生活费136406.83元（21971.57元/年÷12月/年×149月÷2）、财产损失148000元、评估费原告诉请7500元，以上共计1279321.49元。以上四原告应得人身损害赔偿医疗费项下金额为2521.04元，首先由人民财险周口公司在交强险医疗费限额中承担1260.52元（2521.04元÷2），王建伟在交强险医疗费限额中承担1260.52元（2521.04元÷2），周口畅达运输公司、太康铸鑫运输公司与王建伟承担连带赔偿责任。四原告应得死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金、被扶养人生活费共计金额为1121300.45元，首先由人民财险周口公司在交强险死亡伤残分项限额中承担110000元，王建伟在交强险死亡伤残限额中承担110000元，周口畅达运输公司、太康铸鑫运输公司对王建伟承担的部分负连带赔偿责任。不足部分901300.45元（1121300.45元-110000元-110000元）由人民财险周口公司在第三者责任保险限额中承担180260.09元（901300.45元×20%），由王建伟承担180260.09元（901300.45元×20%），周口畅达运输公司、太康铸鑫运输公司对王建伟承担的部分负连带赔偿责任。四原告应得财产损失赔偿分项下金额为155500元（车辆损失148000元+评估费7500元），首先由人民财险周口公司在交强险财产损失分项限额中承担2000元；王建伟在交强险财产损失分项限额中承担2000元，周口畅达运输公司、太康铸鑫运输公司对王建伟承担的部分负连带赔偿责任。因豫Ｐ×××××号轿车在人寿财险周口公司投保限额为152148.60元的机动车损失保险，剩余部分151500元（155500元-2000元-2000元），由人寿财险周口公司在机动车损失保险限额内承赔付责任。因四原告应得赔偿已由人民财险周口公司、周口畅达运输公司、太康铸鑫运输公司、王建伟、人寿财险周口公司足额赔偿，故闫丰全、周口镇昌物流公司不承担赔偿责任。李鑫、王涵墨、王林、顾金梅于2020年6月15日达成该事故赔偿款分配协议书，协议约定如下：1、全部赔偿款由李鑫、顾金梅两人领取，李鑫领取李鑫、王涵墨两方分配的赔偿款，顾金梅领取王林、顾金梅两方分配的赔偿款。2、李鑫领取已赔偿到位赔偿款金额的52.4%，顾金梅领取已赔偿到位赔偿款金额的47.6%。综上，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第六条、第十五条第一款第（六）项、第十六条、第二十条、第二十二条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十六条、第十九条、第二十一条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十七条、第二十八条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司于判决生效之日起十日内赔偿李鑫、王涵墨、王林、顾金梅共计151500元。二、中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司于判决生效之日起十日内赔偿李鑫、王涵墨、王林、顾金梅共计293520.61元。三、王建伟于判决生效之日起十日内赔偿李鑫、王涵墨、王林、顾金梅共计293520.61元，周口市远大运输集团畅达运输有限公司、太康县铸鑫汽车运输有限公司承担连带赔偿责任。四、驳回李鑫、王涵墨、王林、顾金梅其他的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14331元，由王建伟负担5703元，周口市远大运输集团畅达运输有限公司、太康县铸鑫汽车运输有限公司承担连带责任；由闫丰全负担5703元，周口镇昌物流有限公司承担连带责任；李鑫、王涵墨、王林、顾金梅负担2925元。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证。本院经审理查明的事实与原审查明事实一致,对一审法院查明的事实本院予以确认。本院认为，本案各方当事人所争议的焦点为：1、一审中的交通事故认定书能否作为本案定案依据予以采用，一审判决王建伟对交通事故的发生承担20%的赔偿责任是否正确适当；2、在本案中李鑫、王涵墨、王林、顾金梅是否具备适格的诉讼主体资格；3、一审法院审理程序是否合法，对涉案车辆损失的认定是否于法有据，人寿财险周口公司在本案中是否应当承担保险赔偿责任；4、受害人王雨霁的死亡后果与本案交通事故的发生有无因果关系，在人民财险周口公司投保的涉案车辆驾驶员从业资格证是否在有限的年检期限内，人民财险周口公司在本案中应否承担保险赔偿责任。关于第一个焦点：太康县交警大队事故中队于2020年3月25日出具的道路交通事故认定书中明确认定王雨霁承担事故的主要责任，王建伟承担事故的次要责任，闫丰全承担事故的次要责任，各方当事人收到该事故认定书后均未依法申请复核，且王建伟在本案交通事故发生时确实存在违法停放机动车的情况，一审法院依据相关法律规定，认定王建伟对本案交通事故的发生承担20%的赔偿责任，符合本案事实及相关法律规定，并无不当之处；关于第二个焦点：在一审诉讼过程中，一审法院向受害人王雨霁驾驶的豫Ｐ×××××号小型轿车登记车主李艳灵作了调查笔录，李艳灵在笔录中明确认可该车辆的实际所有人为王雨霁、李鑫，其与李鑫系姐妹关系，该车辆系王雨霁、李鑫出资购买的，一审法院认定李鑫、王涵墨、王林、顾金梅在本案中具备诉讼主体资格正确适当；关于第三个焦点：在一审诉讼过程中，人寿财险周口公司并未对李鑫、王涵墨、王林、顾金梅将其列为被告参加本案诉讼提出异议，一审法院为了更有利于节约诉讼资源，提高审判效率及减少当事人诉累，将李鑫、王涵墨、王林、顾金梅诉请的车辆损失在本案中一并处理并无违法之处；一审法院作为定案依据的车损价格评估报告，系由一审法院委托具有鉴定资质的专门机构所做，该评估报告具有客观性和真实性，王建伟、人寿财险周口公司虽对该评估报告有异议，但未提交足以反驳该评估报告的证据，亦未提供充分证据证明评估报告存在应当重新鉴定的法定情形，故王建伟、人寿财险周口公司称一审法院对涉案车辆损失数额的认定不当的上诉理由，与本案事实及法律相悖，故不能成立，本院不予采信；关于第四个焦点：根据《中华人民共和国民事诉讼法》关于“谁主张，谁举证”的基本原则及最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其实是主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”之规定，本案中受害人王雨霁因交通事故的发生造成其多发颌面部皮肤挫裂伤，引起吸入性肺炎、呼吸道气道梗阻，继而造成王雨霁呼吸、心脏骤停的死亡后果。王建伟、人民财险周口公司、人寿财险周口公司均未向法庭提交充分证据证明受害人王雨霁的死亡后果系因其他原因所导致的，一审判决王建伟、人民财险周口公司、人寿财险周口公司对受害人王雨霁的死亡后果承担相应的赔偿责任符合本案事实及相关法律规定，亦无不当之处；闫丰全在本案交通事故发生时无论其是否具备从业资格证，并不代表其失去了驾驶车辆的资格,亦没有证据证实无从业资格证即显著增加了承保车辆运行的危险程度。保险合同中关于无从业资格证、许可证等证书即可免除保险人在商业三者险中赔偿责任的规定,系保险公司提供的格式条款,人民财险周口公司在一、二审诉讼过程中均未能举证证明其对保险合同中有关的免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出解释的明确说明义务,因此人民财险周口公司所主张的该免责条款对投保人不产生法律效力，故人民财险周口公司的该项上诉理由于法无据，不能成立，本院不予支持。综上所述，王建伟、人民财险周口公司、人寿财险周口公司的上诉请求均不能成立，应予驳回；一审法院审理程序合法，认定事实清楚，适用法律正确，判决适当，依法应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费14505元，由上诉人王建伟负担5521元，上诉人中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司负担5654元，上诉人中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司负担3330元。本判决为终审判决。审判长 刘 凯审判员 王久芳审判员 陈翠丽二〇二〇年九月二十三日法官助理张昊书记员周健康