浙江省嵊州市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0683民初3125号原告：招商银行股份有限公司绍兴嵊州支行，住所地嵊州市三江街道官河南路339号量子芯座7-9号。负责人：刘雄，支行行长。委托诉讼代理人：赵士建,浙江计然律师事务所律师。被告：陈欣兴，男，1983年4月9日出生，汉族，住嵊州市。委托诉讼代理人：过红梅,嵊州市城关法律服务所法律工作者。被告：鲍新丽，女，1979年5月15日出生，汉族，住嵊州市。原告招商银行股份有限公司绍兴嵊州支行与被告陈欣兴、鲍新丽金融借款合同纠纷一案中，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月1日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司绍兴嵊州支行的委托诉讼代理人赵士建、被告陈欣兴及其委托诉讼代理人过红梅、被告鲍新丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司绍兴嵊州支行向本院提出诉讼请求（变更后）：1.判令两被告立即归还借款本金275097元，并付清利息、罚息、复息（截止2020年6月1日的利息、罚息、复息合计为6780.67元，自2020年6月2日起的利息、罚息、复息按借款合同之约定计算至本息全部还清日止）；2.判令两被告立即赔偿原告律师代理费5700元；3.判决原告对两被告所有的位于嵊州市××北里××幢××单元××室的房产［房产证号：浙嵊房权证嵊字第0××1、0××2号，土地证号：嵊州国用（2011）第02836号，他项权证号：浙嵊房他证嵊字第2××6号］拍卖、变卖或者折价所得价款就上述借款本息及律师代理费享有优先受偿权；4.本案诉讼费由两被告负担。事实和理由：两被告因向沈雪根、唐江英购买位于嵊州市××北里××幢××单元××室的房产需要，向原告申请借款。2011年6月24日，原告与两被告签订编号为575554000356的个人购房借款及担保合同一份，约定两被告向原告借款32万元，借款期限360个月，执行年利率为7.48%，如遇国家调整法定贷款利率的，合同执行利率根据浮动比例（本合同执行年利率／本合同签订时国家法定基准年利率）重新确定。合同约定借款人未按时足额偿还贷款的，对其未偿还的贷款本金按日在原执行利率水平上加收50%的罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；两被告选择以等额还款方式归还贷款本息。该合同还约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人提前偿还贷款本息并要求支付相关费用，处分抵押物以实现抵押权。两被告以其购买的嵊州市××北里××幢××单元××室的房产为该笔贷款提供担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权及抵押权的费用和所有相关其他费用。上述合同签订后，原告与两被告共同向嵊州市房管部门办理了房产抵押登记，原告领取了他项权证，并依约向两被告发放了32万元贷款。至今，两被告因未按时足额还款多次构成逾期，2020年1月起，又因未按时足额还款已经连续5个月逾期，截止2020年6月1日，拖欠的利息、罚息、复息合计为6780.67元;截止2020年8月31日,应归还的借款本金为275097元。原告认为，我国法律明文规定，合同依法成立，即具有法律约束力，当事人各方均须全面履行合同约定的义务。两被告未依约按时足额还款累计逾期已达十余期，原告有权要求两被告立即偿还全部借款本息，支付违约金和罚息，并有权要求依法处分两被告的抵押物以所得价款的优先受偿权。为维护原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，请依法判决。陈欣兴辩称：原、被告之间于2011年6月24日个人购房借款及担保合同情况属实，但由于被告面临的难题，令他无法履行合同，具体理由如下：1.两被告在2011年6月24日共同购买了位于嵊州市××北里××幢××单元××室的房产，但双方于2016年4月29日离婚，离婚协议约定该处房屋由被告陈欣兴一人归还按揭、婚生小孩由被告陈欣兴抚养成人并承担全部抚养费。2.由于被告陈欣兴是货车驾驶员，以前靠零星打工为生，今年受疫情影响，特别是5月份以前度日都很困难，还要抚养小孩、赡养老人、归还按揭贷款，一下子压力增加。3.今年6月，被告陈欣兴已与人约定定点驾驶，固定收入约在1万元左右,会在9月15日前把所欠贷款还清。综上所述，被告陈欣兴认为，生长在一个法治、德治的社会，恳请原告给被告一个还款的机会，这样可以挽救一个家庭，更能和谐社会。也恳请法庭查明事实，由于被告的实情和这次全国性疫情的不可抗力，能给被告一个还款的机会。同时说明一下，被告陈欣兴已经还清了7月、8月的贷款，一共是四千元左右。鲍新丽辩称：我是不清楚逾期情况的，我们离婚的时候房子是给了陈欣兴的，也是他在住。我希望银行能够让我们继续还贷下去，疫情了之后大家收入都受影响了。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据1.房地产买卖契约（复印件）及收条（复印件）各一份；证据2.个人购房借款及担保合同、抵押人同意抵押声明书、共同还款声明书和诚信承诺书各一份；证据3.房屋所有权证两份、土地使用权证和房屋他项权证各一份；证据4.个人贷款借款借据和银行卡复印件各一份；证据5.贷款台账信息及附属信息电脑屏幕截图和账单列表各一份；证据6.委托代理合同一份。被告陈欣兴对证据1-6的真实性、合法性和关联性均无异议，但是对于证据5的还款情况有异议，被告陈欣兴明确告知代理人已付清积欠的贷款；对于证据6，合同中并没有约定律师代理费是5700元，对于被告是否需要承担该项费用由法庭裁决。被告鲍新丽的质证意见同上。被告陈欣兴围绕诉讼请求和答辩意见向本院提交了证据7.离婚证和离婚协议书各一份。原告对证据7的真实性无异议，但是对于被告陈欣兴的证明目的有异议，对于其与本案的关联性也有异议。被告鲍新丽对证据7无异议。被告鲍新丽没有提交证据。本院经审查认为，上述证据1-7具有真实性、合法性、关联性，可以作为认定本案事实的依据。本院经审理认定事实如下：原告诉称事实本院予以确认。另查明，1.575554000356号个人购房借款及担保合同约定：被告陈欣兴为借款人，陈欣兴与鲍新丽为共同抵押人。2.2011年6月24日，被告鲍新丽向原告出具共同还款声明书一份，自愿为575554000356号个人购房借款及担保合同项下的所有债务承担共同连带清偿责任。3.2011年6月24日，双方就嵊州市××北里××幢××单元××室房屋办理了他项权证，权证号为浙嵊房他证嵊字第2××6号，附记：嵊字第0111033061、0111033062一并抵押。4.2020年7月21日、8月21日，被告陈欣兴分别还款1850元,共计3700元，其中2342.03元系返还本金，另1357.97元系支付利息（包括罚息、复息）。截止2020年8月31日，被告陈欣兴尚欠借款本金275097元。5.2020年6月9日，原告与计然律师事务所签订委托代理合同一份，约定由该所指派赵士建律师就本案纠纷提供委托代理服务，律师代理费为5700元。本院认为，案涉个人购房借款及担保合同、共同还款声明书均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律的相关规定，应认定为合法有效，各方当事人之间约定的条款对其均具有约束力。被告陈欣兴向原告借款后，理应按照借款合同的约定履行还本付息的义务，但其自2020年1月起持续未足额还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告有权要求其返还剩余借款、支付相应的利息、罚息、复息和实现债权的费用。被告鲍新丽作为共同还款人，应对被告陈欣兴的上述债务承担共同还款责任，其与陈欣兴婚姻关系的变动不影响其共同还款责任的承担。案涉借款的抵押物为嵊州市××北里××幢××单元××室的不动产，已办理抵押登记，抵押权自登记时设立。两被告于离婚协议中对上述不动产的处分，未经登记，不产生所有权变动的效力。综上，原告有权在两被告不履行上述还本付息的义务时，以抵押物通过折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。综上所述，对于原告的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第二百零二条、第二百零三条规定，判决如下：一、陈欣兴、鲍新丽归还招商银行股份有限公司绍兴嵊州支行借款本金275097元，并支付截止2020年6月1日的利息、罚息、复息6780.67元，2020年6月2日起至本息全部还清日止的利息、罚息、复息按编号为575554000356的个人购房借款及担保合同之约定计算（扣除已付的1357.97元），款限于本判决发生法律效力之日起二十日内付清；二、陈欣兴、鲍新丽支付招商银行股份有限公司绍兴嵊州支行支出的律师代理费5700元，款限于本判决发生法律效力之日起十日内付清；三、若陈欣兴、鲍新丽逾期未履行上述第一、二项付款义务，则招商银行股份有限公司绍兴嵊州支行对陈欣兴、鲍新丽所有的位于嵊州市××北里××幢××单元××室的房产［房屋他项权证号为浙嵊房他证嵊字第2××6号］经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5648元，减半收取计2824元，财产保全费1970元，合计4794元，由陈欣兴、鲍新丽负担（款限被告于本判决生效之日起十日内向本院交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审判员  张盼盼二〇二〇年九月十一日书记员  金吕帅附页：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。