湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2801民初5811号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，系该公司董事长。委托诉讼代理人：陈发瑞，湖北联信律师事务所律师，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：夏红亚，湖北联信律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：王顺斌，男，1963年4月2日出生，汉族，湖北省恩施市人，户籍登记住址：恩施市，现住恩施市，原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）诉被告王顺斌金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，与原告中银金融公司诉被告兰燕、田妮、曾玉萍金融借款合同纠纷系列案合并公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人陈发瑞及被告王顺斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还贷款本金94462.60元，并按合同约定支付利息、滞纳费等款项自2019年7月1日起至全部还清之日止；二、判令被告承担为实现债权而支付的费用；三、判令被告承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：2018年1月23日，原、被告签订合约编号为“2018年消借第0122055154号”的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定，原告向被告提供信用贷款15万元，贷款用途为装修，贷款使用期限为36个月、贷款执行固定年化利率为20.88%。合同签订后，原告依约发放了贷款。但被告自2019年7月1日起开始未依约定偿还借款。依据合同约定，本合同中未到期款项视为提前到期。截至2020年5月29日，被告欠贷款本金94462.60元、利息18154.98元、滞纳费12359.71元，望判如所请。被告王顺斌辩称，按月利率2%计息偏高，远远超过了国家法定利率。另外，我2020年7月29日的1万元还款应予以冲抵，请求人民法院依法判决。经审理查明，原告中银金融公司于2010年6月9日取得中国银行业监督管理委员会上海监督局核发的《金融许可证》，系合法的金融机构，其经营范围包含发放个人消费贷款。2018年1月23日，原告中银金融公司与被告王顺斌签订合约编号为“2018年消借第0122055154号”的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》。双方约定，中银金融公司向王顺斌提供借款15万元，借款用途为装修，借款期限36个月，贷款执行固定年化利率20.88%；还款方式为月结等额本息还款，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日；贷款逾期超过3日清偿的，中银金融公司对于逾期贷款逐日按照贷款余额收取滞纳费，具体规则是0-10000元每日滞纳费5元、10000-20000元每日滞纳费10元、20000-30000元每日15元，并依此类推。该合同第八条约定被告曾玉萍还款方式为：等额本息方式。等额本息方式是指：在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括当月的实际放款天数的利息。该合同第十条“贷款违约责任及措施”第1条约定，下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：…（2）未按期足额归还贷款本息，第2条约定“出现前款规定的违约事件时，甲方（原告中银金融公司）有权分别或者同时采取下列措施：…（2）降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；…（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、公告费、拍卖费等）相关费用损失等”。第十三条附则第1条约定，本合约适用中华人民共和国相关法律，甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，双方均同意采用以下第（2）种争议解决方式：（2）依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖。在争议解决期间，若该争议不影响本合约其他条款的履行，则其他条款应继续履行。第3条约定，一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为有效送达。甲方送达地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室乙方送达地址：湖北省恩施土家族苗族自治州恩施市航空路后山湾日内瓦小区Q栋B座1002号。合同签订地：湖北省恩施市航空路35号中国银行恩施分行。在合约中，双方对其他权利义务同时进行了约定。合同签订后，原告中银金融公司于2018年1月23日向被告王顺斌发放了贷款15万元。借款后，被告王顺斌按约定偿还借款本息至2019年6月底。自2019年7月起，被告王顺斌开始逾期。现原告中银金融公司诉至本院。经审核原告提交的对账单，本院确认截至2020年5月29日，被告王顺斌欠贷款本金94462.60元、利息18154.98元、滞纳费12359.71元。审理中，原告中银金融公司将其第一项诉讼请求变更为判令被告王顺斌偿还贷款本金94462.60元并支付该款自2019年7月1日起至清偿之日止按月利率2%计算的利息；放弃要求被告王顺斌承担为实现债权而支付的费用和保全费的诉讼主张。2020年7月29日，被告王顺斌给原告中银金融公司偿还了借款1万元。本院认为，原告中银金融公司与被告王顺斌签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，除逾期还款合并计收利息和滞纳费的约定标准过高外，其余内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。合约订立后，原告中银金融公司按约定向被告王顺斌提供了借款，履行了约定义务。被告王顺斌未按约还款，构成违约，应当承担违约责任。被告王顺斌自2019年7月起未按约定偿还借款本息，原告中银金融公司依约有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十七条、第十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告王顺斌于本判决生效后十日内偿还原告中银消费金融有限公司偿还借款本金94462.60元并支付该款从2019年7月1日起至清偿之日止按月利率2%计算的利息（被告王顺斌2020年7月29日偿还的1万元应予冲抵）。本院标的款账号：17×××44，开户行：恩施市农行营业部，户名：恩施市人民法院。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。案件受理费2162元，减半收取计1081元，由被告王顺斌负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  黄大云二〇二〇年九月十四日书记员  陈彩丽