湖北省利川市人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂2802民初2972号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司利川市支行。住所地：利川市东城路88号。统一社会信用代码：914228026764863116。法定代表人刘亚军，系该行行长。委托代理人刘伦伟，湖北利川宏济律师事务所律师。特别授权代理。委托代理人汪艳明，湖北利川宏济律师事务所实习律师。特别授权代理。被告刘文武，男，生于1983年7月27日，汉族，湖北省利川市人，住利川市。被告江荣青，女，生于1981年10月2日，汉族，湖北省利川市人，住利川市。被告陶友平，男，生于1963年5月11日，汉族，湖北省利川市人，住利川市。被告李孝红，女，生于1966年12月31日，重庆市梁平县人，住梁平县。被告周锋，男，生于1963年4月10日，土家族，湖北省利川市人，住利川市。被告杨丽芳，女，生于1967年2月23日，苗族，湖北省利川市人，住利川市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司利川市支行（以下简称利川邮政银行）诉被告刘文武、江荣青、陶友平、李孝红、周锋、杨丽芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员肖爱华独任审判，于2020年8月26日公开开庭进行了审理。原告利川邮政银行的委托代理人刘伦伟到庭参加诉讼。被告江荣青、周锋到庭参加诉讼，被告刘文武、陶友平、李孝红、杨丽芳经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告刘文武与江荣青，陶友平与李孝红，周锋与杨丽芳分别是夫妻关系。2015年7月8日，六被告与原告签订小额贷款联保协议书，其主要约定为：被告任一成员自愿为原告向联保小组成员发放的贷款提供连带责任保证。2016年8月2日，被告刘文武因进货需要向原告申请贷款15万元，被告刘文武、江荣青在贷款申请表上签名确认。2016年8月10日，被告刘文武、江荣青与原告签订小额贷款借款合同，借款合同主要约定内容为：1、借款金额为15万元，2、借款年利率为15.3%和借款期限为18个月，3、借款用途为进货，4、逾期利息为19.89%。次日，被告刘文武、江荣青向原告出具借据，原告向被告刘文武、江荣青放款15万元。借款期限届满后，经原告多次向被告催收借款，被告均不偿还借款。鉴此，被告的行为已严重违约，为维护原告合法之权益，现依据我国相关法律规定，提起诉讼，请求判令：1、判令被告刘文武、江荣青偿还原告借款本金15万元，并支付借款期限内的利息及罚息71416.17元，共计人民币221416.17元。2、判令被告刘文武、江荣青支付原告借款罚息（以借款本金150000元，逾期利率19.89%，从2019年6月29日计至借款本金清偿为止）。3、判令被告陶友平、李孝红、周锋、杨丽芳承担连带责任。4、六被告承担本案诉讼费用。被告江荣青辩称：借款属实，我方也偿还了几个月的贷款，原告主张的利率与原来贷款时的利率不一样。被告陶友平、李孝红书面辩称：陶友平、周锋、刘文武三户于2015年7月8日，在市邮政银行联保贷款，三人均已于2016年7月8日前还清本息，联保协议的有效期是二年，时间早已过期，所以不存在连带责任。当初签订联保协议的时候，工作人员只拿了最后一页给我们三户签字，如果给我们看了，我们不会签字的；第一次贷款结清后，刘文武再次贷款多少我们不知情，也没签字，直到刘文武不能按期偿还时，邮政银行才通知我们，因此我们不应对刘文武、江荣青的贷款承担连带保证责任。被告周锋辩称：我们三户第一次联保担保都是签字了的，三户第一次贷款都是偿还完毕了的，银行第二次给刘文武、江荣青贷款我们没有签字，我们并不知情，根据相关规定，我担保期限超过了，所以我们不应承担连带责任。经审理查明：2015年7月8日，被告刘文武、江荣青、陶友平、李孝红、周锋、杨丽芳（乙方）与原告利川邮政银行（甲方）签订《小额贷款联保协议书》。该协议书约定：乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选陶友平为联保小组牵头人。从2015年7月8日起至2018年7月8日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。在本协议约定期限内，不论联保小组成员的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。原、被告分别在该协议书签章及签字确认。2016年8月11日，原告利川邮政银行与被告刘文武、江荣青签订《小额贷款借款合同》，该借款合同约定：原告将通过刘文武个人结算账户发放贷款，贷款金额15万元、年利率15.3%，期限自2016年8月至2018年2月，实际放款日与到期款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2016年8月11日，原告依据前述借款合同约定向被告刘文武、江荣青发放了贷款15万元并立《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1张，该借据载明：借款金额15万元，借款期限18个月（从2016年8月11日至2018年2月11日），年利率15.3%。刘文武、江荣青在借款人签名处签字捺印。后刘文武、江荣青未按约向原告偿还本金及支付利息，截止2019年6月28日，刘文武、江荣青尚欠原告借款本金15万元、利息71416.17元。经原告催要被告未偿还贷款，原告曾于2019年3月向本院提起诉讼，后因原告未到庭参加诉讼，本院于2019年6月3日作出（2019）鄂2802民初2300号民事裁定书，裁定该案按撤诉处理；2019年7月，原告再次提起诉讼，后原告于2019年12月25日撤回起诉，本院于同日作出（2019）鄂2802民初5323号民事裁定书，裁定准予原告撤诉。现原告再次诉至本院，请求判如所诉。以上事实，有当事人当庭陈述，原告提交的营业执照、贷款申请表、小额贷款联保协议书、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、邮政银行资产保全系统余额信息、民事裁定书在卷佐证，足以认定。本院认为，原告利川邮政银行与被告刘文武、江荣青签订的《小额贷款借款合同》，系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，借款合同合法有效。原告利川邮政银行向被告刘文武、江荣青发放了贷款15万元，刘文武、江荣青应按照该借款合同约定偿还贷款，但截止2019年6月28日，被告刘文武、江荣青尚欠借款本金15万元及利息（含罚息）71416.17元未还，已构成违约，因此被告刘文武、江荣青应当按照借款合同约定承担偿还借款本金及利息。最高人民法院《关于适用中华人民共和国担保法若干解释》第三十四条规定，连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的时效。依据上述规定，债权人在保证期间内起诉后撤回起诉，自第一次起诉之日应视为债权人要求保证人承担保证责任之日，此时开始计算的是保证合同的诉讼时效，而不是保证期间，2019年3月，原告第一次起诉时未超过保证期间，2020年6月16日原告再次起诉虽超出保证期间，但因原告已于2019年3月已经向法院提起诉讼，主张过权利，故保证期间的作用在第一次起诉时已经完成，保证期间不再计算，转而开始计算保证合同的诉讼时效，原告再次起诉未超过主债权合同及保证合同的诉讼时效期间，故保证人仍应承担保证责任，因此被告陶友平、李孝红、周锋、杨丽芳仍应对被告刘文武、江荣青的债务承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十五条第二款，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘文武、江荣青于本判决生效之日起10日内，共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司利川市支行借款本息221416.17元；另以本金15万元为基数，从2019年6月29日起至付清之日止按年利率19.89%的标准计算支付利息，利随本清。二、被告陶友平、李孝红、周锋、杨丽芳对上述债务承担连带保证责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司利川市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4622元，依法减半收取2311元，由被告刘文武、江荣青、陶友平、李孝红、周锋、杨丽芳共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  肖爱华二〇二〇年九月三日书记员  黄 琳