福建省罗源县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0123民初1869号 原告：中国工商银行股份有限公司罗源县支行，住所地福建省罗源县凤山镇溪尾路6号。 负责人：柯晨，行长。 委托诉讼代理人：周一帆，福建观韬中茂（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苏绵莲，福建观韬中茂（福州）律师事务所律师。 被告：辛钢，男，1966年1月4日出生，汉族，住福建省罗源县，现住福建省罗源县。 被告：**，女，1965年1月28日出生，汉族，住福建省罗源县，现住福建省罗源县。 原告中国工商银行股份有限公司罗源县支行(以下简称罗源工行)与被告辛钢、**金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，本院依法适用简易程序对本案公开开庭进行了审理。原告罗源工行的委托诉讼代理人周一帆到庭参加诉讼，被告辛钢、**经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 罗源工行向本院提出诉讼请求：1.判令辛钢、**偿还贷款本金41474.88元及相应利息（利息含罚息、复利，暂计至2020年5月12日为2658.89元，本息暂合计44133.77元，后续自2020年5月13日起至还清欠款之日止的利息（含罚息、复利），按《个人购房借款／担保合同》的所约定计付）；2.判令罗源工行有权以辛钢、**名下位于罗源县（房他证号凤房权证ＰＳ字第××号）的房产及其土地使用权拍卖，变卖或折价的所得价款在本案全部债权范围内优先受偿；3.本案诉讼费用由辛钢、**负担。事实和理由：2007年11月19日，罗源工行与辛钢、**签订一份编号为闽字营业部行罗源支行2007年01ＥＳＦＡ0001号的《个人购房借款／担保合同》，约定：1、罗源工行根据辛钢的申请，同意向其发放个人购置住房贷款12万元，借款期限15年，还款方式为按月等额本息还款；2、贷款用途：购房；3、贷款利率为7.83%；4、辛钢未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，罗源工行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%；5、辛钢连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，罗源工行有权宣布贷款提前到期，要求辛钢提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；6、罗源工行为实现债权而产生的所有费用由辛钢承担；7、为担保上述债务履行，辛钢、**以其名下坐落于福建省罗源县（房他证号凤房权证ＰＳ字第××号）为本合同项全部贷款本金、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用提供抵押担保，并于2007年11月19日办理了抵押登记手续。**向罗源工行出具《共同还款确认书》，确认讼争借款系其与辛钢的共同债务，此债务及罗源工行实现有关债权的全部费用由**和辛钢共同偿还。上述《个人购房借款／担保合同》签订后，罗源工行依约于2007年11月21日向辛钢、**发放贷款12万元，但辛钢、**未能按约偿还分期款，截至2020年5月12日，辛钢、**尚欠罗源工行贷款本金41474.88元、利息（含罚息、复利）2658.89元。综上，罗源工行与辛钢、**签订的《个人购房借款／担保合同》，**向罗源工行出具的《共同还款承诺书》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同。合同签订后，罗源工行依约履行合同约定的义务，辛钢借款后未能按合同约定履行义务，构成违约，罗源工行有权要求辛钢偿还借款本金、利息（含罚息、复利）。辛钢、**系夫妻关系，且**确认辛钢的讼争债务系夫妻共同债务，**应承担共同偿还责任。辛钢、**以共有的房产为借款提供抵押担保，且已办理抵押登记手续，辛钢、**依约不能清偿债务，罗源工行有权以辛钢、**提供抵押的房产拍卖、变卖或折价所得到价款优先受偿。 辛钢、**未作答辩。 本院认为，罗源工行与辛钢签订的《个人购房借款/担保合同》以及**出具的《共同还款承诺书》系各方当事人真实意思表示，合同有效，各方理应恪守。但辛钢取得借款后，未按合同约定履行还款义务，违反了合同约定，罗源工行根据合同约定有权提前收回借款，亦有权行使抵押物折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。**与辛钢系夫妻关系，并出具了《共同还款承诺书》，共同借款意思表示明确，因此，罗源工行要求**承担共同还款责任，于法有据，予以支持。辛钢、**经依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、辛钢、**应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司罗源县支行借款本金41,474.88元及利息、复利、罚息（截至2020年5月21日为2658.89元，自2020年5月22日起至还清借款本息之日止的利息、复利、罚息按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算）； 二、辛钢、**逾期仍未还款的，中国工商银行股份有限公司罗源县支行有权以辛钢、**所有的位于福建省罗源县的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费903元，减半收取计451.5元，由辛钢、**负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  郭茹洁 二〇二〇年九月二日 书记员  陈 培 附： 本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 窗体顶端 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。