文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初22878号原告：深圳催客网络信息科技有限公司重庆市渝中区分公司，营业场所重庆市渝中区和平路9号10-1#。负责人：孟剑华。委托诉讼代理人：涂惠茗，北京市隆安（重庆）律师事务所律师。被告：刘江辉，男，1995年6月4日出生，汉族，住浙江省东阳市。第三人：上海你我贷互联网金融信息服务有限公司，住所地上海市宝山区德都路月浦六村88号B380室。法定代表人：严定贵，董事长。委托诉讼代理人：涂惠茗，北京市隆安（重庆）律师事务所律师。原告深圳催客网络信息科技有限公司重庆市渝中区分公司（以下简称深圳催客渝中分公司）与被告刘江辉、第三人上海你我贷互联网金融信息服务有限公司（以下简称上海你我贷公司）民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告深圳催客渝中分公司的委托诉讼代理人涂惠茗，第三人上海你我贷公司的委托诉讼代理人涂惠茗到庭参加诉讼。被告刘江辉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳催客渝中分公司向本院提出诉讼请求：1.刘江辉偿还深圳催客渝中分公司尚欠借款本金10000元；2.刘江辉支付深圳催客渝中分公司以10000元为基数，从2019年6月7日起至2020年5月6日止，按年利率10.8%计算的利息，以及从2020年5月7日起至前述借款本金付清之日止，按照按合同签订时贷款市场报价利率的四倍计算的逾期利息；3.刘江辉支付深圳催客渝中分公司律师费300元。事实与理由：刘江辉系你我贷平台（指你我贷网站www.niwodai.com及其移动应用APP、微信客户端等，由上海你我贷公司开发和运营，下称“你我贷平台”）实名注册用户，会员名为nwd7p7cj4a。刘江辉通过你我贷平台与出借人（详见借款协议）、上海你我贷公司及深圳融信保非融资性担保有限公司（以下简称深圳融信保公司）达成《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》，约定：1.刘江辉向出借人借款10000元，出借人委托上海你我贷公司支付刘江辉，借款期限12个月，年利率为10.8%，还款方式为等额本息；2.若刘江辉逾期未足额还款，则视为逾期还款，应向出借人支付罚息；3.刘江辉授权上海你我贷公司、深圳融信保公司为刘江辉的前述借款提供贷后管理服务及居间服务，并支付相关服务费用；4.如刘江辉逾期还款，根据《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》的约定，出借人有权解除借款协议，并授权上海你我贷公司通过你我贷平台通知债务人；5.出借人、上海你我贷公司、深圳融信保公司、刘江辉均同意将其债权转让至你我贷平台认可的第三方；6.刘江辉违约的，应承担债权人为实现权利而支付的律师费；7.你我贷平台所保存的证据具有最高效力；8.以刘江辉身份证地址为司法送达地址，向该地址送达文件，非本人签收、退回等均视为送达；9.相关争议由债权人住所地人民法院管辖。上述出借人于2019年5月6日委托上海你我贷公司将10000元支付刘江辉，但刘江辉并未履行其偿还本息的义务。出借人根据《借款协议》约定解除协议后，上海你我贷公司、深圳融信保公司将上述债权转让给了深圳催客渝中分公司，深圳催客渝中分公司受让债权后为实现相关权利，与北京市隆安（重庆）律师事务所签订了《法律服务协议》，并为此支付了律师费300元。故深圳催客渝中分公司提起本案诉讼。被告刘江辉未答辩。第三人上海你我贷公司述称，对深圳催客渝中分公司的诉讼请求及事实与理由属实，均无异议。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘江辉为“你我贷平台”注册用户，账户名nwd7p7cj4a。2019年5月5日，刘江辉作为借款人(乙方)通过上海你我贷公司(丙方)经营的“你我贷平台”与在该平台注册的多名出借人(甲方)通过电子方式签署《借款协议》,约定:乙方向甲方借款10000元，年利率为10.8%，借款期限12个月，自借款人在“你我贷平台”存管银行开立的存管交易账户收到借款本金之日次日起算，月偿还本息882.88元,还款日为乙方存管交易账户收到借款本金之日次日在借款期限内每月的对应日。丙方指定的银行或第三方支付机构将借款本金划转至乙方存管交易账户后，即视为乙方已经收到借款款项，并自该日起次日开始计息。乙方存管交易账户收到借款本金后，乙方委托丙方指令银行或者第三方支付机构将借款本金划付至指定提现银行账户。若乙方在任一还款日未足额还款(包括当期借款本金、利息、罚息、违约金等应付款项)，则视为逾期还款，构成违约。乙方自还款日之次日起按照下述计算方式向甲方支付罚息，直至还清逾期本金、利息及罚息之日止。逾期罚息计算期间，逾期本金的正常利息不停止计息。罚息＝逾期借款本金×逾期天数×0.16%。如乙方对本协议项下的借款的任何一期应还款项的逾期满45个自然日，甲方有权解除本协议，并授权丙方于前述期限届满之日通过平台站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等方式向乙方发送解除通知，协议项下的全部借款本金、利息及其他相关应付款项提前到期。乙方应在协议解除之日起5个自然日内一次性偿还本协议项下借款的全部剩余借款本金、利息、罚息、违约金以及其他费用。各方同意，经你我贷平台同意并审核通过，甲方可以通过你我贷平台将本协议项下的全部或部分债权转让给第三方。一旦乙方逾期还款超过50个自然日，各方一致同意将本协议项下全部债权(包括丙方权益)无偿且无条件自动转让给你我贷平台认可的第三方，由该第三方统一向责任方(包括但不限于乙方及其他责任方等)进行追索，并委托你我贷平台或第三方向乙方发送债权转让通知或其他相关通知材料(发送方式包括但不限于站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等)。任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于第三方催收服务费用、保全费、保全担保费、律师费、调查费、差旅费、公证费、鉴定费、诉讼费及执行费用等。乙方确认本协议确定的送达地址（包括其注册你我贷平台会员时提交的身份证记载的地址或其在你我贷平台预留的实际联系地址）作为非诉阶段和进入争议解决程序后的各个阶段（包括一审、二审、再审、执行程序等）相关争议解决机构送达法律文书的地址。乙方预留联系地址为上海市黄浦区城东街道东安村。同日，刘江辉存管交易账户收到借款本金10000元。刘江辉在次日即2019年5月6日将10000元借款通过“你我贷平台”提现成功。但刘江辉未按约履行还款义务。出借人、上海你我贷公司均同意将其《借款协议》项下债权转让给上海你我贷公司认可的第三方即深圳催客渝中分公司，并授权上海你我贷公司通过短信及“你我贷平台”站内信的方式于2020年5月5日通知了刘江辉。2020年8月25日，深圳催客渝中分公司向本院提起本案诉讼。本院依法向刘江辉在《借款协议》中载明的诉讼文书送达地址邮寄送达了开庭传票、起诉状副本等诉讼文书。另查明，2020年4月21日，深圳催客渝中分公司与北京市隆安（重庆）律师事务所签订《法律服务协议》，委托该所代理深圳催客渝中分公司起诉包括本案刘江辉在内的148件案件，其中，因本案诉讼产生律师费300元。审理中，深圳催客渝中分公司陈述：案涉借款协议约定的借款期限实际于2020年5月6日届满，刘江辉未归还任意一期款项。审理中，深圳催客渝中分公司通过电脑登陆名为“存证云”的网站（https：//www.cunnar.com/f/529.html），上传了案涉《借款协议》的PDF文件进行在线验证，显示《借款协议》验证结果为“该文件包含42个数字签名，且文件及签名内容未被篡改，该签名有效。”本院认为，依法成立的合同对当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。刘江辉作为借款人与出借人、上海你我贷公司通过“你我贷平台”达成了《借款协议》，刘江辉通过“你我贷平台”申请借款、注册账号、上传个人信息等操作可有效表达自己的真实意思，上述签署合同的行为均通过电子认证机构予以认证，故应当认定《借款协议》合法有效。在刘江辉成功借款后，因刘江辉未按约定归还借款本息，上海你我贷公司根据协议约定享有要求刘江辉归还上述借款本金10000元及相应利息的权利。上海你我贷公司将其在前述《借款协议》项下对借款人刘江辉享有的未获清偿的债权转让给深圳催客渝中分公司，该债权转让真实有效，并未违反法律规定，亦未加重债务人的负担，本院予以确认。同时，上海你我贷公司已按照《借款协议》约定的通讯方式向刘江辉送达了债权转让通知，且深圳催客渝中分公司提起本案诉讼后本院亦已按照《借款协议》约定的送达地址向刘江辉送达了本案诉状及证据材料的副本，则应当视为已经完成了向刘江辉的通知义务，该债权转让对刘江辉发生效力。刘江辉应向深圳催客渝中分公司清偿尚欠的借款本金、利息及逾期利息。关于尚欠的借款本息。首先，依据《借款协议》的约定，案涉借款的利息按照年利率10.8%计算，该利息标准未违反法律规定，刘江辉应按此利息标准支付借款期限内的利息。现深圳催客渝中分公司要求刘江辉支付以借款本金10000元为基数，自2019年6月7日起至2020年5月6日止，按年利率10.8%计算的利息，未超过合同约定及法律规定，本院予以支持。其次，案涉借款的借款期限已于2020年5月6日届满，刘建辉逾期还款，深圳催客渝中分公司有权要求刘江辉支付逾期利息。根据借款协议约定，逾期还款除应按合同约定计算正常利息外，逾期利息按照日利率1.6‰计算。以上逾期利息计算标准超过了民间借贷规定的上限。鉴于案涉借款行为发生在2019年8月20日之前，深圳催客渝中分公司要求刘江辉支付逾期利息的利率不应超过其起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍（即年利率15.4%）。因此，本院认定，刘江辉应偿还深圳催客渝中分公司借款本金10000元，并支付以借款本金10000元为基数，自2019年6月7日起至2020年5月6日止，按年利率10.8%计算的利息以及以借款本金10000元为基数，自2020年5月7日起至前述借款本金付清之日止，按年利率15.4%计算的逾期利息。关于律师费。依据借款协议的约定，刘建辉违约应承担因违约使得其他各方产生的律师费。现已查明，深圳催客渝中分公司为实现本案债权产生了律师服务费300元，该律师费的承担在合同中有明确约定，又已经由深圳催客渝中分公司实际支付，且并未超过律师收费服务指导标准的规定，故本院对深圳催客渝中分公司要求刘江辉支付该300元律师费的诉讼请求予以支持。应当指出，刘江辉在《借款协议》中明确约定了诉讼文书送达地址，深圳催客渝中分公司受让债权后仍应受其约束。本院在受理本案后，已按照前述刘江辉确认的送达地址向其邮寄了开庭传票、起诉状及证据副本等应诉手续，应视为已完成了对刘江辉的送达手续。刘江辉经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院》第二十九条、第三十二条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘江辉自本判决生效之日起十日内偿还原告深圳催客网络信息科技有限公司重庆市渝中区分公司借款本金10000元；二、被告刘江辉自本判决生效之日起十日内支付原告深圳催客网络信息科技有限公司重庆市渝中区分公司以10000元为基数，自2019年6月7日起至2020年5月6日止按年利率10.8%计算的利息，以及以10000元为基数，自2020年5月7日起至前述借款本金付清之日，按照年利率15.4%计算的逾期利息；三、被告刘江辉自本判决生效之日起十日内支付原告深圳催客网络信息科技有限公司重庆市渝中区分公司律师费300元；四、驳回原告深圳催客网络信息科技有限公司重庆市渝中区分公司的其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费58元，减半收取计29元，由被告刘江辉负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 曹潇潇二〇二〇年九月二十三日法官助理 任广慧书 记 员 彭 蔚