连云港市赣榆区人民法院刑 事 判 决 书（2019）苏0707刑初548号公诉机关连云港市赣榆区人民检察院。被告人姜新霞，女，1982年9月3日出生于江苏省东海县，汉族，初中文化，居民，住连云港市东海县。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年4月1日被连云港市赣榆区公安局刑事拘留，2019年5月7日由连云港市赣榆区人民检察院批准逮捕，同日被执行逮捕。现羁押于连云港市看守所。辩护人王春，江苏华天人律师事务所律师。连云港市赣榆区人民检察院以赣检诉刑诉（2019）523号起诉书、赣检诉刑追诉（2019）1号追加起诉决定书，指控被告人姜新霞犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2019年10月31日受理后，依法适用普通程序，并组成合议庭，于2020年1月6日公开开庭进行了审理。期间经连云港市赣榆区人民检察院书面建议，本院决定延期审理，后恢复审理。连云港市赣榆区人民检察院指派检察员孙贤亮出庭支持公诉。被告人姜新霞及其辩护人王春到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关连云港市赣榆区人民检察院指控：2016年10月至2019年3月，被告人姜新霞在山东省临沂市临沭县，连云港市赣榆区、东海县等地，以帮助提升信用卡额度、办理贷款等为由，骗取顾某、董某、赵某艳、王某甲、丁某、黄某、王某乙、吴某乙、李某己、乔某、李某乙等19人信用卡及密码，后多次刷卡消费，共计人民币543072.74元。分述如下：1、2016年10月份至2018年12月份，被告人姜新霞在扬州市江都区骗取吴某乙浦发银行信用卡1张，刷卡消费共计人民币32948.62元。2、2016年11月至2019年3月份，被告人姜新霞在扬州市江都区骗取王某乙浦发银行信用卡1张，刷卡消费共计人民币16795.21元。3、2016年11月份至2019年3月份，被告人姜新霞在扬州市江都区骗取李某己浦发银行信用卡1张，刷卡消费共计人民币13854.22元。4、2016年11月份至2019年3月份，被告人姜新霞在扬州市江都区骗取乔某浦发银行信用卡1张，刷卡消费共计人民币17412.96元。5、2018年8月份至2019年3月份，被告人姜新霞在连云港市东海县、上海市、山东省临沂市等地，骗取王某丙尾号为6203浦发银行信用卡1张，尾号为7055广发银行信用卡1张，尾号为7923平安银行信用卡1张，尾号为8327建设银行信用卡1张，刷卡消费合计人民币151855元。6、2018年9月份，被告人姜新霞在连云港市东海县骗取孔某乙尾号为9214浦发银行信用卡1张，尾号为1860农业银行信用卡1张，刷卡消费合计人民币16460.77元。7、2018年10月份，被告人姜新霞在连云港市东海县骗取卢荣尾号为4837平安银行信用卡人民币1700元。8、2018年10月份，被告人姜新霞在连云港市东海县骗取武某乙尾号为0187平安银行信用卡、尾号为2018华夏银行信用卡、尾号为1953农业银行信用卡、尾号为5941邮政储蓄银行信用卡各1张，刷卡消费共计人民币9922.96元。9、2018年10月，被告人姜新霞在连云港市东海县骗取王君尾号为4276农业银行、尾号为9031交通银行信用卡各1张，刷卡消费共计人民币13268元。10、2018年10月份，被告人姜新霞在连云港市东海县骗取丁玲丽尾号为4947平安银行信用卡1张，刷卡消费共计人民币50000佘元。11、2018年10月31日，被告人姜新霞在连云港市东海县骗取李通尾号为7153广发银行信用卡1张，刷卡消费共计人民币10930元。12、2019年1月份，被告人姜新霞在山东省衮州市骗取陶西卫尾号为4566平安银行信用卡1张，刷卡消费共计人民币36830元。13、2019年2月份，被告人姜新霞在连云港市赣榆区沙河镇徐屯村骗取顾守财尾号为7784邮政储蓄信用卡、尾号为8156交通银行信用卡、尾号为5908平安银行各1张，刷卡共计人民币26346元。14、2019年2月份，被告人姜新霞在连云港市东海县骗取黄志波尾号为7237中国银行信用卡1张，刷卡消费共计人民币14986元。15、2019年2月20日，被告人姜新霞在连云港市赣榆区青口镇后陈庄村骗取董自仁尾号为8592农业银行信用卡1张，刷卡消费共计人民币5432元。16、2019年2月23日，被告人姜新霞在连云港市赣榆区青口镇，以帮助提高信用卡额度需手续费为由骗取赵某艳人民币3800元。17、2019年3月份，被告人姜新霞在山东省临沂市临沭县骗取王某丁尾号为4625招商银行信用卡1张，刷卡消费共计人民币46910元。18、2019年3月份，被告人姜新霞在山东省临沂市临沭县骗取卢某丙尾号为6939平安银行信用卡、尾号为3767民生银行信用卡各1张，刷卡消费共计人民币30220元19.2018年7月份，被告人姜新霞在上海市骗取李娅尾号为7320兴业银行信用卡1张，刷卡消费合计人民币43371元。公诉机关向法庭出示了被告人的供述与辩解、被害人的陈述、证人证言、书证等相关证据，以证实指控被告人姜新霞多次冒用他人信用卡并使用，犯信用卡诈骗罪成立，数额特别巨大，提请本院依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定处罚。被告人姜新霞对公诉机关指控的罪名无异议，提出起诉书指控部分被害人同意由其使用信用卡，其没有欺骗上述人员；事后其归还了一部分钱款，应当予以扣除的辩解意见。被告人姜新霞的辩护人提出以下辩护意见:1.起诉书指控第1-5起，第7、9、10、16起事实不清、证据不足，被告人长期持有他人信用卡，系经他人同意正常使用，并无诈骗故意，不能认定为犯罪；2.起诉书指控第11、12、13、17、18、19起犯罪数额不当，被告人姜新霞归还过部分款项，应予以扣除;3.被告人姜新霞系初犯，无前科劣迹；4.被告人姜新霞能够如实供述犯罪事实，应当认定其具有坦白情节；5.被告人姜新霞家庭生活困难，尚有幼儿需要照顾，望量刑时予以考虑。经审理查明：2016年10月至2019年3月，被告人姜新霞在山东省临沂市临沭县、江苏省扬州市、连云港市赣榆区、江苏省东海县等地，以帮助提升信用卡额度、办理贷款等为由，骗取顾某、董某、王某甲、丁某、黄某、王某乙、吴某乙、李某己、乔某、李某乙等17人信用卡及密码，后多次刷卡套现，共计人民币428231.74元。分述如下：（一）2016年10月份至2018年12月份，被告人姜新霞在扬州市江都区，以办理信用卡贷款为由，骗取吴某乙浦发银行信用卡1张，刷卡套现共计人民币32948.62元。上述事实，有经庭审质证的如下证据在卷证明：1.被害人吴某乙陈述，证明2016年下半年其在扬州时，一个老乡带着姜新霞找到其，说办理信用卡可以贷款，其按照姜新霞指示签字，谎称自己在东海县上班，有固定的工资，然后拿着身份证拍照，准备办理信用卡,当时一起的人还有高某。等了很久姜新霞也没有消息，过了半年多才说信用卡办好了，但贷款一直没有办好。中间其收过消费短信，姜新霞解释是在养卡。2018年11月左右，其接到银行客服电话，说其钱款没有归还，这才发现姜新霞刷了3万多元。之后其找过姜新霞，姜新霞一直推诿，其没办法就将32948元归还了。其妻子李某己和高某的家属乔某也办理信用卡，2019年5月接到催收电话，其妻子才知道卡也被刷了。2.被告人姜新霞供述与辩解，证明2016年时经朋友介绍，东海县的几个老乡要办信用卡，其当时在扬州，就带了一个卡员帮王某乙、吴某乙、李某己、乔某、高某五个人办理了浦发银行信用卡。卡办好后几个人说不会用，就把卡放在其处。从2016年至2019年五张卡都是其在使用，欠款也是其刷的。吴某乙的银行卡欠款2万元左右。3.信用卡账务明细，证明被害人吴某乙信用卡2016年10月至2018年11月间的共有刷卡套现人民币32948.62元。（二）2016年11月份至2019年3月份，被告人姜新霞在扬州市江都区，以办理信用卡贷款为由，骗取李某己浦发银行信用卡1张，刷卡套现共计人民币13854.22元。上述事实，有经庭审质证的如下证据在卷证明：1.被害人李某己陈述，证明2016年夏天，其通过一个老乡知道姜新霞可以办理信用卡，方便贷款使用。后来姜新霞和一个男的一起上门答应可以办信用卡，但是要收好处费，具体数额没说。当时高某、乔某夫妻俩也在其家，几个人一起跟着姜新霞去了银行签单子。从银行出来之后，姜新霞说可以回去等着了，卡办好会给自己，就可以用钱了。后其丈夫吴某乙多次催问，姜新霞都说没办好，直到2018年年底左右，其接到银行电话才知道卡里有钱款没有归还。经过核对流水，截止2019年3月，未归还数额一共是13854.22元。2.被告人姜新霞供述与辩解，证明2016年其在扬州帮王某乙、吴某乙、李某己、乔某、高某五个人办理了浦发银行信用卡，卡办好后几个人说不会用，就把卡放在其处。从2016年至2019年五张卡都是其在使用，欠款也是其刷的，其刷过李某己的信用卡1.4万元。3.信用卡账务明细，证明被害人李某己信用卡2016年11月至2019年3月间的刷卡套现人民币13854.22元。（三）2016年11月至2019年3月份，被告人姜新霞在扬州市江都区，以办理信用卡贷款为由，骗取王某乙浦发银行信用卡1张，刷卡套现共计人民币16795.21元。上述事实，有经庭审质证的如下证据在卷证明：1.被害人王某乙陈述，证明2016年下半年，其和家属赵安祥在扬州打工，一个东海的老乡带着姜新霞找到其说可以代办信用卡。当时姜新霞让其拿着一张纸和身份证拍照，拍完就离开了。后来姜新霞告诉其贷款没有办下来，其和家属就没有管这个卡的事。2019年3月，银行通知其信用卡逾期未归还，其到银行才发现预留号码不是其手机号，所以其一直没有收到账单。经查看清单，发现从2018年11月就没有还款，还有本金16000余元没归还。2.被告人姜新霞供述与辩解，证明2016年其在扬州帮王某乙、吴某乙、李某己、乔某、高某五个人办理了浦发银行信用卡。王某乙不会做回访，其和王某乙说过后就留了自己的手机号，之后其刷过王某乙的信用卡1.4万元。3.信用卡账务明细，证明被害人王某乙信用卡2016年至2019年间刷卡套现人民币16795.21元。（四）2016年11月份至2019年3月份，被告人姜新霞在扬州市江都区，以办理信用卡贷款为由，骗取乔某浦发银行信用卡1张，刷卡套现共计人民币17412.96元。上述事实，有经庭审质证的如下证据在卷证明：1.被害人乔某陈述，证明2016年其和丈夫高某在李某己家，由姜新霞带着去银行办理了信用卡。后来其找姜新霞要信用卡，姜新霞说如果用钱说找她就行。2018年年底，银行催款，其经过对账发现姜新霞刷卡未归还的本金17412.96元，因联系不上姜新霞，只好到银行归还了本息共计21365元。2.被告人姜新霞供述与辩解，证明2016年其在扬州帮王某乙、吴某乙、李某己、乔某、高某五个人办理了浦发银行信用卡。其刷过乔某的信用卡8000元，还刷了备用金，之后还剩下1万元左右备用金没有归还。3.信用卡账务明细，证明被害人乔某信用卡2016年至2019年间的消费情况。（五）2018年8月份至2019年3月份，被告人姜新霞在上海市、山东省临沂市等地，以借用信用卡使用为由，骗取王某丙尾号为7055广发银行信用卡，尾号为7923平安银行信用卡各1张，分别刷卡套现59725元、17300元，合计人民币77025元，后被告人姜新霞于案发前归还王某丙平安银行信用卡人民币4000元。上述事实，有经庭审质证的如下证据在卷证明：1.被害人王某丙的陈述，证明2018年9月，姜新霞说帮别人还信用卡没有本金，找其借信用卡，并承诺每天给其200元。其将浦发银行和交通银行信用卡及密码给姜新霞。经过查看账单，姜新霞刷了其交通银行2.4万元，浦发银行7万多元，两张卡被刷时其收到短信了。2018年10月20日左右，姜新霞让其申请广发银行和平安银行两张信用卡，也不收其手续费，平安银行的卡是10月底姜新霞带其到临沂开卡的，但是说开卡之后暂时不能用，需要用其手机激活。到11月7日晚上，其收到短信说平安银行被刷了1.73万元，经电话催问，姜新霞说自己借用一下，很快就还，但当晚姜新霞就因为涉嫌偷手机被上海警方抓获了。等姜新霞出来，其催着让姜新霞归还了4000元，还欠1.33万元。2018年11月12日左右，广发银行客服打电话说其欠款12万元左右，当时其没拿到广发银行的卡，就知道是姜新霞刷的了。经过查看账单，姜新霞一共刷了59725元，之后归还了几笔利息，这张卡的欠款其已经归还清了。2.证人陈某乙证言，证明2017年上半年其在南京浦发银行做信用卡卡员时认识姜新霞，之后姜新霞带人找其一共办了十几张信用卡。办好的信用卡其会按照姜新霞提供的地址邮寄，2018年11月姜新霞在上海出事，其去过连云港东海县将王某丙的卡送给王某丙。其将自己的POS机二维码给姜新霞，需要套现时，姜新霞会用支付宝扫码将钱转到其银行卡，其再将钱转给姜新霞从中赚点手续费。其在赣榆沙河有一家烟酒店，李某丁是其店员，姜新霞也会通过李某丁要二维码转账套现。3.被告人姜新霞供述与辩解，证明2018年7、8月份，王某丙将两张信用卡交给其使用，一张浦发银行的信用卡，额度4万元，后来又给其交通银行的卡，额度1万元，其答应不管卡是否使用，每天给王某丙200元利息，从2018年7月左右，其基本上按照最低还款额来归还这两张卡。2018年10月底，其带王某丙去上海帮她办理了广发银行和平安银行两张信用卡，这两张卡其也刷了，交通银行刷的数额不记得了，只记得2018年12月之后还了4000元左右。广发银行刷了4笔，每笔5000元左右，还有一笔4万元的财智金，当时没和王某丙说。平安银行刷了两笔，一共是1.7万元左右。4.信用卡账务明细，证明被害人王某丙2018年7月至2019年5月间的刷卡情况，其中平安银行刷卡17300元，广发银行刷卡59725元，2018年12月至2019年3月间，姜新霞有小数额的归还信用卡。（六）2018年9月份，被告人姜新霞在连云港市东海县，以帮助信用卡提额为由，骗取孔某乙尾号为9214浦发银行信用卡1张，尾号为1860农业银行信用卡1张，刷卡套现合计人民币16460.77元。上述事实，有经庭审质证的如下证据在卷证明：1.被害人孔某乙的陈述，证明2017年下半年，其认识姜新霞并让姜新霞帮办了两张信用卡，姜新霞说卡可以放在她那边帮提额。后来姜新霞就多次用其卡消费，经其催要也拖着不给，两张卡消费了16000元左右，后来其担心征信，就自己归还了本息共计18000余元。2.被告人姜新霞供述与辩解，证明2017年夏天，其帮孔某乙办了一张农业银行的信用卡，孔某乙还把一张浦发银行的卡放在其手上让其帮忙还款，每月还给其100元手续费，两张卡分别是6000元和2000元的额度，其刷过浦发银行的2000元。3.账务明细，证明孔某乙浦发银行及农业银行刷卡共计16460.77元。4.信用卡还款记录，证明孔某乙信用卡还款记录。（七）2018年10月份，被告人姜新霞在连云港市东海县，以帮助信用卡提额为由，骗取武某乙尾号为0187平安银行信用卡、尾号为2018华夏银行信用卡、尾号为1953农业银行信用卡、尾号为5941邮政储蓄银行信用卡各1张，刷卡套现共计人民币9922.96元。上述事实，有经庭审质证的如下证据在卷证明：1.被害人武某乙的陈述，证明2018年10月，其朋友介绍姜新霞给其认识，姜新霞说自己可以帮助养卡提升额度，其将自己四张信用卡和密码都交给姜新霞，之后其收短信说要还款，姜新霞说没有钱还，其就将卡要回来，因为担心逾期，其就先将钱款归还了。12月24日，其和朋友找姜新霞对账，发现其四张卡一共被刷了10422.96元，除去姜新霞还过500元到农业银行，其他的钱都没有还。2.被告人姜新霞供述与辩解，证明2018年10月份，武某乙通过朋友介绍找其帮忙还信用卡，1万元收100元手续费，还可以帮养卡。武某乙交给其四张卡以及密码，其就拿着刷钱用了。到12月份，武某乙到东海和其对账，其欠武某乙大约1万元，并答应慢慢偿还，武某乙就把卡带走了。3.账务明细，证明武某乙信用卡刷卡共计9922.96元。（八）2018年10月，被告人姜新霞在连云港市东海县，以帮助信用卡提额为由，骗取王某甲尾号为4276农业银行、尾号为9031交通银行信用卡各1张，刷卡套现共计人民币13397元。上述事实，有经庭审质证的如下证据在卷证明：1.被害人王某甲的陈述，证明2018年10月，其到新浦让姜新霞帮办信用卡。当时姜新霞自称叫姜云，双方添加了微信。2019年10月29日，其到东海姜新霞的理财店。其将交通银行、农业银行的两张信用卡交给姜新霞，然后两张卡分别刷了3985元、9000多元。其刷完卡没有看到银行卡有钱进账，姜新霞说等几天就有了，还答应到上海帮办大额信用卡。后来经过催要，姜新霞退了600元，还差13000多元。2.证人邱某证言，证明其曾和卢某乙一起到姜新霞处办理信用卡，后来其还介绍过王某甲等人到东海姜新霞的店里办信用卡业务。3.被告人姜新霞供述与辩解，证明2018年10月底，其带王某甲办理信用卡并将卡和密码留在自己手中，还说要帮王某甲提升额度。当时农业银行卡刷了1万多，交通银行刷了3900元，归还后又刷了3000多。直到2018年12月，王某甲从其手中将卡拿回。4.账务明细，证明王某甲交通银行卡于2018年10月29日、30日分别消费10012元、3985元，合计13997元。5.银行流水记录，证明被告人姜新霞招商银行卡分别进账3955.7元、9942.92元，合计13898.62元。（九）2018年10月份，被告人姜新霞在连云港市东海县，以帮助信用卡提额为由，骗取丁某尾号为4947平安银行信用卡1张，刷卡套现共计人民币80000元，归还28000元。上述事实，有经庭审质证的如下证据在卷证明：1.被害人丁某的陈述，证明2018年10月左右，其将平安银行的信用卡交给姜新霞代为归还，姜新霞说可以帮助提升额度。之后其陆续看到手机上有消费，客服还问放款备用金是不是其本人操作，姜新霞解释说可以涨额度，其就和客服说是自己操作的。后来其联系不上姜新霞，经过问客服，得知自己的备用金被用了。2018年11月份，姜新霞将卡归还，还打了8万元欠条，约定2019年1月还清，但是之后一共还了2.8万元。2.被告人姜新霞供述与辩解，证明2018年10月，丁某找其帮助提额度，其答应了对方，但实际上其只是将平安银行信用卡的备用金提出来，当时一共提出8万元，就和丁某说提升了8万元额度，当时主要是想挣手续费。因为丁某说准备给其介绍客户，其就没有收取手续费。后来丁某接到银行电话，才知道不是提升额度，其通过微信等方式转给丁某2万元，剩下的6万元准备慢慢还，之后其又归还了一部分。（十）2018年10月31日，被告人姜新霞在连云港市东海县，以信用卡提额套现为由，骗取李某丙尾号为7153广发银行信用卡1张，刷卡套现共计人民币11430元，后归还李某丙人民币500元。上述事实，有经庭审质证的如下证据在卷证明：1.被害人李某丙的陈述，证明2018年10月，姜新霞说可以帮办信用卡，其办完后姜新霞说可以刷8000元到其卡上，结果后来发现一共刷了11430元，刷给其的8000元是做了分期，后来经其催要，归还了500元，一共还剩10930元。2.被告人姜新霞供述与辩解，证明2018年10月份的时候，李通在连云港市东海县桃林镇关汪村其经营的厂子里干活，其和李某丙说自己能办信用卡，李某丙就让其帮忙填了单子。收到卡后其和李某丙说需要用手机并输入密码来激活，然后其将信用卡里面的10000多元额度刷到林某的招商银行卡里，方便自己用，还把8000元财智金提到李某丙的银行卡，但是其没有告诉李某丙这个钱是财智金。后来经过李某丙催问，其只归还了500元利息钱。3.银行流水记录，证明李某丙广发银行信用卡2018年10月刷卡11430元，到被告人姜新霞招商银行卡11351.96元。（十一）2019年1月份，被告人姜新霞在山东省兖州市，以帮助信用卡提额套现为由，骗取陶某尾号为4566平安银行信用卡1张，刷卡套现共计人民币36830元。上述事实，有经庭审质证的如下证据在卷证明：1.被害人陶某陈述，证明2019年1月其通过朋友张燕介绍认识姜新霞并办理了平安银行信用卡，当时其在山东做保健品，需要用钱，姜新霞说可以从信用卡里提钱用。办好后姜新霞告诉其备用金是6万元，如果提用会产生利息。其想提2万元用，但是后来发现姜新霞一共刷了6万多元，除给其2万多元，还有36830元，这部分钱姜新霞在电话里不承认，所以一直也没有归还。2.被告人姜新霞供述与辩解，证明2019年1月其通过张燕在山东省认识陶某，当时张燕和陶某做保健品需要用钱，陶某让其从平安银行信用卡中提2万元备用金，张燕说多提2万元供自己使用，其当时将6万备用金全部取出来，然后给了张燕2.34万元，帮陶某报单花了2.38万元，剩下1.28万元其自己使用。后来陶某问是怎么回事，其承认自己瞒着对方提款，但是因为欠账太多没有钱归还。3.交易明细，证明2019年1月间陶某信用卡在东海县牛山镇消费专用备用金6万元。（十二）2019年2月份，被告人姜新霞在连云港市赣榆区沙河镇徐屯村，以帮助信用卡提额为由，骗取顾某尾号为7784邮政储蓄信用卡、尾号为8156交通银行信用卡、尾号为5908平安银行各1张，分别刷卡套现4210元、1751元、20385元，合计人民币26346元。上述事实，有经庭审质证的如下证据在卷证明：1.被害人顾某的陈述，证明2019年2月，姜新霞和张燕到其家中，说二人在银行有熟人，可以帮助办理低息贷款，月息5厘，但是要收1000元左右的手续费。姜新霞要了其手机和平安银行、交通银行等三张银行卡，看过之后说可以帮其贷款8万元，然后拿出刷卡机，以查看余额为由让其输入密码，然后刷其银行卡，刷完之后说第二天就将钱交给其。当晚其打银行客服，得知一共刷了10.47万元，其中有备用金8万元。第二天姜新霞通过银行卡转给其8.17万元，还差2.3万元，并称帮助贷款需要8000元手续费，除去之前说的1000元左右，还有钱需要用来送礼，另外1.5万元转错了，很快就给，但是一直都没有给。当时姜新霞帮办理的是两年还清，即使其将本金一次性归还完毕，还要归还两年的利息，利息就得15936元。除此之外，其还有邮政银行和交通银行被刷了，其中邮政卡刷了4210元；广发卡刷了3120元，后来姜新霞已经归还；交通银行卡刷了1751元；平安银行卡刷了23000多元。后来经过催要，姜新霞归还了其3800元。此外其朋友赵某艳通过其得知可以办信用卡，其将赵某艳电话交给张燕，后来听说赵某艳也被骗了3000多元。2.被告人姜新霞供述与辩解，证明2019年2月，张燕介绍顾某来帮助提升额度，其和林某一起到顾某家中，其告诉顾某可以提升额度，以查询需要输入密码为由让顾某输入密码，但实际上是将8万元备用金通过POS刷到招商银行卡，然后转给顾某5.7万元，剩余的2.3万元中有8000元手续费，剩下的1.5万元是自己没有钱，故意留下来的，这一笔其只用了14346元，另外给了张燕1万多。除此之外，顾某还有两张卡放在其处，让其帮着养卡提额，但实际上其将卡中的钱刷出来自己使用。后来顾某还介绍过赵某艳办理信用卡。3.账务明细及银行流水，证明顾某交通银行、邮政储蓄银行、广发银行、平安银行卡多次刷卡消费，钱款经过被告人姜新霞招商银行卡后，支付部分钱款到顾某工商银行卡中，尚有26346元未归还。（十三）2019年2月份，被告人姜新霞在连云港市东海县，以帮助信用卡提额为由，骗取黄某尾号为7237中国银行信用卡1张，刷卡套现共计人民币14986元。上述事实，有经庭审质证的如下证据在卷证明：1.被害人黄某陈述，证明2019年2月，其通过朋友朱立成介绍到姜新霞店里办理信用卡，姜新霞说可以帮其提额，其将信用卡和密码交给姜新霞就外出工作了。中间收到短信有消费，因为朋友介绍的原因，其也没有多想，姜新霞也表示会帮忙还款，直到2019年4月才发现联系不上姜新霞了，其信用卡一共被刷了14000余元。2.中国银行信用卡账单及明细，证明2019年7月查询黄某该信用卡二三月间共三次刷卡合计14986元。3.微信聊天记录，证明被告人姜新霞称可以帮助信用卡提额。4.中国银行通知短信，证明收到相关消费短信提醒的情况。（十四）2019年2月20日，被告人姜新霞在连云港市赣榆区青口镇后陈庄村，以帮助信用卡提额为由，骗取董某尾号为8592农业银行信用卡1张，刷卡套现共计人民币5432元。上述事实，有经庭审质证的如下证据在卷证明：1.被害人董某的陈述，证明2019年2月20日，张燕和姜新霞得知其有一张额度1万元的信用卡，说可以帮其免费提额，其将卡和密码告知二人，姜新霞在POS机上刷了一下，额度就提高到2万元了。五六天后，其发现信用卡刷了8432元，对方说是临时提出来到公司的，只有提出来才能长期提高额度，不然就只是短期。后来再催要，对方就拒接电话了。等到4月份，其提高的额度又变回了1万元。经过多次催要，姜新霞和张燕在3月27日归还其1000元，29日其和顾某、赵某艳三人到临沭找姜新霞，对方又归还2000元，还剩5432元。2.证人李某丁证言，证明2017年时，陈某乙在东海办信用卡，其在陈某乙店里帮忙。姜新霞通过陈某乙介绍带人到上海办理信用卡，其在2018年10月至2019年3月间会提供二维码给姜新霞帮助套现，其中有一笔叫董某。3.被告人姜新霞供述与辩解，证明赵某艳提额之后又介绍董某来提升额度。当时董某农业银行卡有1万元额度，其通过微信公众号提升了1万元临时额度，和董某说可以帮对方改成永久额度。之后其将其中8400元通过POS机刷到自己招商银行卡中，转给董某3000元，剩下的5400元其留下自己花了。（十五）2019年3月份，被告人姜新霞在山东省临沂市临沭县，以帮助信用卡提额为由，骗取王某丁尾号为4625招商银行信用卡1张，刷卡套现共计人民币17210元。上述事实，有经庭审质证的如下证据在卷证明：1.被害人王某丁的陈述，证明2019年3月马某带着姜新霞到其店内说可以给信用卡提额，其就将三张卡以及密码交给姜新霞，之后就陆续出现刷卡消费记录，以为是姜新霞用来提额的。到4月份发现联系不上姜新霞了，三张卡分别被刷19850元、9850元、17210元，合计46910元，其就报警了。4月10日从马某的办公室将卡取回，卡的额度并没有提升。2.被告人姜新霞供述与辩解，证明2019年3月，马某带其认识王某丁，王某丁将三张卡交给其提额，其提出养卡需要密码，并将密码要到。后来其因为缺钱，就在3月下旬用招商银行卡刷了三笔钱，分别是1.9万元、9000多元、1.7万多元，其中两笔当时就转给了王某丁，但是1.7万余元的那一笔没有转。3.信用卡对账单及银行流水，证明2019年3月21日、22日三次刷卡消费19850元、9850元、17210元，其中17210元转至被告人姜新霞建设银行卡内，到账金额为17106.74元。（十六）2019年3月份，被告人姜新霞在山东省临沂市临沭县，以帮助信用卡提额为由，骗取卢某丙尾号为6939平安银行信用卡、尾号为3767民生银行信用卡各1张，刷卡套现共计人民币27220元。上述事实，有经庭审质证的如下证据在卷证明：1.被害人卢某丙的陈述，证明2019年3月16日，其在马某家见到姜新霞，姜新霞说自己可以办理信用卡提额，其将自己的两张银行卡以及密码交给姜新霞。3月18日其手机收到短信说有刷卡消费，以为可以提额就没有在意，姜新霞也说很快就还上了。后来到4月份，就联系不上姜新霞了。平安银行被刷24577元，然后归还了7800元，还剩16777元；民生银行刷了16470元，然后姜新霞归还3027元，还剩13443元，后来经过催要，姜新霞在3月28日微信转账给其3000元。2.证人马某证言，证明其在山东临沂做净水机业务，通过张燕介绍认识姜新霞，后来其介绍过卢某丙到姜新霞处办信用卡，后听说卡被姜新霞以提额的名义刷了。3.被告人姜新霞供述与辩解，证明2019年3月份，其和张燕在马某家，马某喊来卢某丙介绍说其可以办信用卡以及养卡提额，其也没有否认。要到信用卡和密码后，其刷了一部分钱，具体数额记不清了，只记得归还了7800元，还在被抓前通过微信转给卢某丙3000元，刷来的钱用来消费和归还他人欠款了。4.交易记录，证明卢某丙平安银行、民生信用卡2019年3月下旬刷卡共计人民币30220元。（十七）2018年7月份，被告人姜新霞在上海市，以帮助养卡提额为由，骗取李某乙尾号为7320兴业银行信用卡1张，刷卡套现合计人民币43371元。上述事实，有经庭审质证的如下证据在卷证明：1.被害人李某乙的陈述，证明其通过姜新霞办理信用卡，姜新霞办好卡后提出帮其养卡，中间收到过消费信息，姜新霞说会很快还上，结果发现姜新霞刷到了4万多，额度也没有提升，直到2019年4月发现彻底联系不上了，其才报警。2.被告人姜新霞供述与辩解，证明李某乙的刷卡数额中，上海那边有扣除手续费。3.信用卡对账单，证明李某乙兴业银行信用卡2018年7月至2019年9月间共刷卡人民币43371元。上述事实，另有经庭审质证的如下综合证据在卷证明：1.被告人姜新霞的供述与辩解，证明2018年4月，其在东海开了一家店叫“升顺理财”，主要帮别人办信用卡，2019年1月左右，其和张燕去了山东兖州，理财店就没有时间去经营了。其有三个POS机，绑定的三张银行卡都是其男朋友林某的。其帮助办理信用卡的人将备用金提出来，持有人以为自己的额度提升了，就会按照10%的比例给其手续费。陈某乙是卡员，但并不知道自己刷别人信用卡，自己也没有给过陈某乙钱，其主要通过陈某乙的朋友李某丁套现，一般就是扫码转到李某丁账户，然后李某丁通过微信转给自己。2017年9月左右，其和林某在东海租了场地开造火纸的厂子，投资了四十万左右买好机器之后，因为环保问题和合伙问题只干了半个月就停工了。2.证人林某证言，证明其和姜新霞系男女朋友，姜新霞会帮人办理信用卡，但是并不能提额，有的信用卡本身资质比较好，跟姜新霞并没有关系。后来有人反映，其才知道姜新霞将他人信用卡的钱刷出来用了。3.证人谷某证言，证明其是农业银行工作人员，信用卡的提额分成永久和临时提额。永久提额根据持卡人的信用和存款数额等，然后由银行审批中心严格审批。临时提额一般就持续一两个月，个人通过客服或者手机都能操作。4.证人姜某证言，证明姜新霞在东海开店办理信用卡，曾刷过其信用卡，后来按时归还了，姜新霞没有和其借款或和其说要办厂。5.证人李某戊证言，证明2018年春天，姜新霞以自己经营火纸厂为由向其借款3万元，经过其催要，直到2019年2月才陆续归还了1.7万元。其没有向姜新霞出借信用卡。6.证人谢某证言,证明2017年底至2018年初，姜新霞曾租赁其猪场边的一个大棚说要搞塑料颗粒厂，后来没干几天就因为环保问题停工了。7.辨认笔录，证明本案被害人董某、王某甲、黄某、王某乙、乔某、陶某、李某乙等对被告人姜新霞等人的辨认情况。8.银行流水及交易清单，证明调取本案涉案相关银行交易明细情况。9.扣押物品清单，证明侦查人员扣押电脑主机1台、POS机34台、银行卡79张、笔记本12本等物品。10.情况说明，证明被告人姜新霞于2018年12月因涉嫌盗窃罪由上海市公安局宝山分局取保候审，经联系上海警方，未核实其犯罪。11.赣榆区公安局赣公（网）检（2019）38号电子数据检验报告，证明公安机关对被告人姜新霞手机的检验情况。12.前科劣迹调查表，证明被告人姜新霞前科劣迹情况。13.发破案及抓获经过，证明本案案发及被告人姜新霞的归案过程。14.户籍信息，证明被告人姜新霞及证人、被害人自然情况。上述证据，经庭审质证，真实合法，对于相互印证的部分，本院予以采信。关于被告人姜新霞的辩护人提出本案部分事实不清、证据不足的辩护意见，经查，被告人姜新霞冒用他人信用卡进行刷卡套现消费，有其供述与辩解、被害人陈述、证人证言及相关书证在卷证明，足以认定，故对该辩护意见，本院不予采纳。关于被告人姜新霞及其辩护人提出本案部分指控数额不当，应按照有利于被告人的原则进行认定的辩护意见，经查，公诉机关指控事实中，在案证据可以证明被告人姜新霞归还过部分钱款，本院依法予以认定，故对该辩护意见，本院部分予以采纳。关于被告人姜新霞的辩护人提出其具有坦白情节的辩护意见，经查，被告人姜新霞归案后未能如实供述其主要犯罪事实，不能认定具有坦白情节，故对该辩护意见，本院不予采纳。关于被告人姜新霞的辩护人提出其系初犯、无前科劣迹的辩护意见，符合本案实际，本院予以采纳。关于被告人姜新霞的辩护人提出其家庭生活困难及有幼儿需要照顾的辩护意见，经查，被告人的家庭生活情况并非法定或酌定处罚情节，故对该辩护意见，本院不予采纳。本院认为，被告人姜新霞冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为侵犯了国家的金融管理制度，已构成信用卡诈骗罪，应依法追究其刑事责任。公诉机关指控被告人姜新霞犯信用卡诈骗罪大部分事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持；公诉机关指控被告人姜新霞冒用卢某乙、赵某艳信用卡刷卡消费，事实不清、证据不足，本院依法不予支持，公诉机关部分指控数额不当，本院依法予以纠正。为惩治犯罪，保护国家的金融管理制度不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人姜新霞犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币八万元（于判决生效后十日内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2019年4月1日起至2026年3月31日止）。二、责令被告人姜新霞于判决生效后十日内退赔经济损失人民币共计四十二万八千一百四十一元七角四分（附退赔清单）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江苏省连云港市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  岳仁龙审 判 员  张珊珊人民陪审员  朱丹丹二〇二〇年九月四日法官 助理  王 艳书 记 员  王贺笑附退赔清单及相关法条：（一）退赔清单1.退赔吴思忠人民币32948.62元；2.退赔李恒平人民币13854.22元；3.退赔王平人民币16795.21元；4.退赔乔红霞人民币17412.96元；5.退赔王益翠人民币73025元；6.退赔孔宪意人民币16460.77元；7.退赔武心广人民币9922.96元；8.退赔王君人民币13397元；9.退赔丁玲丽人民币52000元；10.退赔李通人民币10930元；11.退赔陶西卫人民币36830元；12.退赔顾守财人民币26346元；13.退赔黄志波人民币14986元；14.退赔董自仁人民币5432元；15.退赔王东锐人民币17210元；16.退赔卢公兵人民币27220元；17.退赔李娅人民币43371元。（二）相关法条《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（三）冒用他人信用卡的；第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。