天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初5614号原告：中信银行股份有限公司天津分行，营业场所天津市和平区张自忠路162号增5号。负责人：王立伟，该行行长。委托诉讼代理人：马云彤，天津四方君汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：周琳，天津四方君汇律师事务所律师。被告：吴娟，女，1978年4月22日出生，汉族，住天津市南开区。原告中信银行股份有限公司天津分行与被告吴娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马云彤、周琳到庭参加诉讼,被告吴娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金218000元、利息1443.39元、罚息8698.21元、复利203.45元，共计228345.05元（截至2020年6月1日）以及自2020年6月2日起至实际给付之日止的罚息、复利（按照《个人在线消费贷款借款合同》约定的标准支付）；2.判令被告承担本案诉讼受理费。事实和理由：2018年12月29日，原告与被告签订了编号为2018网信用贷字第21000617232111455966的《个人在线消费贷款借款合同》，约定贷款金额为218000元，贷款期限自2018年12月29日起至2019年12月29日止，贷款用于装修家居使用。本合同贷款日利率为0.0175%，还款方式为按月付息，到期一次性还本，付息日为每月21日。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。对逾期的贷款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对未按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起至全部清偿之日止，按逾期罚息利率每月计收复利。合同还约定，借款人未按本合同及借据等文件及时偿还本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人偿还全部贷款本息并支付贷款人为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费、执行费等）。借款发放后，被告未按合同约定偿还借款本息的行为，已经构成违约，严重侵害了原告的合法权益，给原告造成重大的经济损失。现原告为维护自身合法权益，依据民事诉讼法之规定提起诉讼。被告吴娟未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.中信银行个人在线消费贷款借款合同及数字签名验证报告，证明双方通过网络平台在线签订该合同，并已通过数字签名验证；2.业务凭证/客户回单，证明原告按约发放了贷款；3.个人逾期贷款催收函、个人贷款提前收回告知函、快递运单及投递记录，证明被告逾期后原告催收的相关情况；4.个人贷款逾期欠款说明，证明被告欠款数额；5.身份证复印件，证明被告主体情况。被告吴娟未作质证。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月29日，被告通过网络平台与原告在线签订了《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，约定：被告向原告借款218000元用于装修家居，借款期限自2018年12月29日起至2019年12月29日止，借款利率为日利率0.0175%，月利率0.0525%（保留5位小数），还款方式为按月付息，到期一次性还本，付息日为每月21日。若被告违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；对未按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起至全部清偿之日止，按逾期罚息利率每月计收复利。同时，合同约定，被告未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，构成违约，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本息并支付相关费用，有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利等。此外，上述《中信银行个人在线消费贷款借款合同》还对其他事项进行了约定。2018年12月29日，原告向被告发放贷款218000元。合同履行过程中，被告自2019年12月21日开始未按约还款。借款期限于2019年12月29日届满。截至2020年6月1日，被告尚欠原告借款本金218000元、利息1443.39元、罚息8698.21元，复利203.45元，共计228345.05元。另查，案外人中金金融认证中心有限公司出具了《数字签名验证报告》，该报告声明，本着独立、客观、公正的原则，根据《中华人民共和国电子签名法》《电子认证服务管理办法》等相关法律规定，针对原告提供的三份电子签名，履行了验证义务并予以认证。再查，上述《中信银行个人在线消费贷款借款合同》中约定了双方的通讯地址，并约定：本合同项下的通知、要求、本合同所涉之债务催收、诉讼（仲裁）的法律文书或其他通信可按照本合同首部所约定的住所等联系方式进行交付或送达；本款约定的地址、联系方式亦可适用于司法机关或仲裁机构向被告发送相关（法律）文书，无人签收或被告拒收的，则（法律）文书退回之日视为送达之日等。本院认为，原告与被告签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，依法确认有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。现原告依据约定足额发放了贷款，而被告未按约还款，违反了合同约定，应当承担违约责任。依据上述借款合同约定，因被告未按约偿还贷款本息，原告有权收取罚息和复利，并约定了罚息利率标准，该约定符合相关规定，合法有效。因此，关于原告提出要求被告偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。”本院按照双方当事人约定的地址进行了送达，被告未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及相关证据，视为其放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：被告吴娟于本判决生效之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司天津分行偿还借款本金218000元、利息1443.39元、罚息8698.21元、复利203.45元，共计228345.05元（截至2020年6月1日）以及自2020年6月2日起至实际给付之日止的罚息、复利（按照双方签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》约定的标准计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2362.5元，由被告吴娟承担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中信银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 祝 芳二〇二〇年九月十日书记员 孙准旭本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。