云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0402民初2778号原告：中国银行股份有限公司玉溪市分行，营业场所：云南省玉溪市红塔区聂耳路54-56号，统一社会信用代码：9153040021766051XF。负责人：苏文峰，该分行行长。委托诉讼代理人：李思祁，云南滇玉律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：孙越，云南滇玉律师事务所律师，特别授权代理。被告：阚芸，女，1972年11月14日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。原告中国银行股份有限公司玉溪市分行与被告阚芸信用卡纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，两次公开开庭进行了审理。第一次开庭，原告的委托诉讼代理人孙越及被告阚芸到庭参加了诉讼；第二次开庭，原告的委托诉讼代理人李思祁到庭参加了诉讼，被告阚芸经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司玉溪市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告阚芸立即偿还原告卡号为62×××62的信用卡本金34459元及利息、违约金，暂计算至2020年3月25日的利息1943.23元、违约金5078.62元，合计41480.85元；2020年3月26日以后的利息、违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计付，利随本清；2、判令本案诉讼费用全部由被告负担。庭审中，原告当庭陈述因笔误，将诉讼请求第1项中的“2020年3月26日以后的利息、违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计付，利随本清”更正为“2020年3月25日以后的利息、违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计付，利随本清”。事实及理由：2018年1月16日被告阚芸向中国银行股份有限公司玉溪市分行申请信用卡，并签署了《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行信用卡专向分期付款业务申请表》，知晓并同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称：“领用合约”）约定的各项内容。2018年1月18日，原告与被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（编号为2018年ＦＱＦ玉溪字100005322282号），合同约定，被告向原告申请信用卡并申请办理专向分期业务，该信用卡的分期额度分别为车价256200元、附加费6168元，用于支付被告在玉溪汇成汽车销售服务有限公司购买的奥迪汽车，分期期数为36期，分期手续费的费率分别为5.31%、10.5%，分期手续费分别为13604.22元、647.64元，手续费按一次性收取的方式收取；还款方式为本金月均等额、取整入账。合同签订后，经原告审核同意后向被告阚芸发放了卡号为62×××62的信用卡。2018年12月7日，被告向原告申请10000元的信用额度，并签署了《中国银行信用卡额度调整申请单》，经原告审核后，对被告卡号为62×××62的信用卡批准了10000元的信用额度；同时，在被告使用信用卡期间，原告依据被告的申请，将被告的信用卡额度进行增额，增额最高额度为临时额度15000元。账单日为每月25日，还款日为每月15日。2018年12月7日后，被告除使用该信用卡进行专向分期付款，还多次使用该信用卡进行消费，自2020年1月16日后被告阚芸未再偿还信用卡本息。截止2020年3月25日，被告阚芸尚欠原告卡号为62×××62的信用卡本息41480.85元，其中本金34459元以及暂计算至2020年3月25日的利息1943.23元、违约金5078.62元，利随本清。现被告阚芸拖欠信用卡欠款未还的行为已经构成违约，经原告催告后，被告也未还款，故原告有权要求被告阚芸清偿全部欠款。综上所述，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求人民法院在查清事实的基础上依法支持原告的诉讼请求。被告阚芸辩称：当时申办信用卡是用于还车贷，其所欠的车贷、附加费、手续费，其已于2019年12月6日已全部还清；现所欠的仅是信用卡消费额度内产生的费用；对其他事实没有意见。原告为证明其主张，向本院提交了下列证据：一、营业执照、金融许可证、负责人身份证明书、负责人身份证复印件各一份，证明原告主体身份情况；二、被告的身份证复印件一份，证明被告主体身份情况；三、中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行信用卡专向分期付款业务申请表、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同各一份，证明：1、被告阚芸向原告申请信用卡，签署了《中国银行信用卡个人申请表》，知晓并同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》；2、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对违约责任及双方权利义务均进行了相应的约定，原告有权向被告收取相应的利息、违约金等；3、原告与被告签订《中国银行信用卡专向分期付款业务申请表》和《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，向原告申请信用卡并申请办理专向分期业务，该信用卡的分期额度分别为车价256200元、附加费6168元，用于支付被告在玉溪汇成汽车销售服务有限公司购买的奥迪汽车，合同还对分期期限、手续费、还款方式等内容进行了约定；4、原告经审核后，向被告发放了卡号为62×××62的信用卡；四、中国银行信用卡额度调整申请单、信用卡额度调整明细、云南分行银行卡对账单、信用卡诉讼案客户逾期信息表各一份，证明：1、原告向被告发放卡号为62×××62的信用卡后，被告向原告单独申请10000元的信用额度，并签署了《中国银行信用卡额度调整申请单》，经原告审核后，批准了被告卡号为62×××62的信用卡10000元的信用额度；2、在被告使用信用卡期间对信用卡额度进行增额，增额最高额度为临时额度15000元；3、被告的消费情况以及所拖欠本金、利息、违约金的情况。经质证，被告阚芸对原告所举证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告阚芸针对其答辩主张，向本院提交了下列证据：解除车辆抵押登记证明一份，证明被告已于2019年12月6日已还清了购车贷款，并办理了解除车辆抵押登记手续。经质证，原告对被告所举证据的真实性、合法性、关联性均无异议。经审查，本院认为，原、被告所举证据真实、合法，与本案有关联，能够证明本案事实，故本院对原、被告所举证据予以采信。结合各方当事人的诉辩、陈述及举证、质证情况，本院对原告起诉的事实予以确认，不再赘述。另查明，原告购车的“专向分期付款”额度为车价256200元、附加费6168元及“专向分期付款”手续费14251.86元（13604.22元+647.64元），合计276619.86元；分期期数为36期。截止至2019年11月15日，被告向原告偿还了购车的“专向分期付款”22期的款项共计160350元（其中：车价款156576元、附加费3774元）及手续费14251.86元，合计174601.86元；尚欠“专向分期付款”14期的款项共计102018元（其中：车价款99624元、附加费2394元）。截止2019年11月15日，被告账户剩余款项为22元。被告自2019年11月15日至2019年12月7日共产生消费本金28963元（241元+14000元+480元+242元+14000元）。被告分别于2019年12月5日向原告还款16000元、于2019年12月6日还款80000元、于2020年1月16日还款500元，共计还款96500元。本院认为，被告向原告申领信用卡时承诺遵守领用合同的各项规则，并与原告达成合意及被告因购车与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，该合意及双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》均系双方真实意思表示，且不违反法律的禁止性规定，应属有效协议。被告应遵守约定的义务，按期偿还车贷款项及在透支消费（提现）后，按照信用卡领用合约的规定及时还款。本案中，原告庭审陈述其主张的本金、利息、违约金均各自包括了车贷本金及消费本金、车贷利息及消费利息、车贷违约金及消费违约金。因原告提供的证据不能证明被告所还款项应优先偿还消费款项，且结合被告提供的解除车辆抵押登记证明，故对被告2019年12月5日及2019年12月6日所还款项共计96000元，本院视为其偿还车贷款项；被告2020年1月16日还款的500元及其账户剩余款项22元，视为其偿还消费款项；故被告偿还的车贷款项为96000元，偿还的消费款项为522元，尚欠的车贷款项为6018元（102018元-96000元），尚欠的消费款项为28441元（28963元-522元）；故对原告主张的信用卡本金34459元（6018元+28441元）本院予以支持。原告主张的车贷利息及车贷违约金，因被告提前偿还车贷款项，且原告也向被告出具了解除车辆抵押登记证明，被告不存在违约行为，故对原告主张的车贷利息及车贷违约金，本院不予支持。被告未按时偿还消费本金的行为已构成违约，原告要求被告支付消费利息及消费违约金的诉讼请求，本院予以支持。庭审中，原告陈述截止至2020年3月25日被告的信用卡共产生消费利息817.36元及消费违约金1899.23元，因该消费利息及消费违约金不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告阚芸于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司玉溪市分行卡号为62×××62的信用卡本金34459元及截止至2020年3月25日的消费利息817.36元、消费违约金1899.23元，合计37175.59元；2020年3月25日之后的消费利息及消费违约金按照中国银行股份有限公司信用卡领用合约的约定标准计付至欠款清偿完毕之日止；二、驳回原告中国银行股份有限公司玉溪市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费419元，由原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行负担43元，被告阚芸负担376元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审判员  钟梅二〇二〇年九月二十六日书记员  陈琪