广西壮族自治区百色市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂10民终2198号 上诉人（一审原告）：广西百色右江农村合作银行，住所地：百色市右江区城东路166号。 法定代表人：周桂春，董事长。 委托诉讼代理人：蒋慧妮，该行职员。 委托诉讼代理人：钟方立，广西桂百（田林）律师事务所律师。 被上诉人（一审被告）：**峻，男，1989年9月16日出生，汉族，住广西田林县。 委托诉讼代理人：朱胤百，男，1979年4月14日出生，汉族，住广西百色市右江区。 被上诉人（一审被告）：吕克，男，1972年12月24日出生，壮族，现住广西百色市右江区。 被上诉人（一审被告）：朱冬梅，女，1969年12月19日出生，汉族，现住广西百色市右江区。 一审被告：罗志，男，1981年10月27日出生，壮族，住广西百色市右江区。 一审被告：黄显超，男，1979年2月25日出生，壮族，住广西田林县。 上诉人广西百色右江农村合作银行（以下简称右江农合行）因与被上诉人**峻、吕克、朱冬梅以及一审被告罗志、黄显超金融借款合同纠纷一案，不服百色市右江区人民法院（2020）桂1002民初1718号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月7日立案受理后，依法组成合议庭，并通知双方当事人于2020年9月25日到庭进行了调查、询问和调解。上诉人右江农合行的委托诉讼代理人蒋慧妮、钟方立，被上诉人**峻的委托诉讼代理人朱胤百到庭参加诉讼。被上诉人吕克、朱东梅及一审被告罗志、黄显超未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 右江农合行上诉请求:1、依法撤销一审民事判决第一项,依法改判由被上诉人**峻偿还上诉人银行借款本金350000元及截止至2020年5月27日的利息、罚息152208.72元,2020年5月28日以后的利息、罚息,以本金350000元为基数按照借款合同约定计至借款还清之日止；2、本案一审、二审案件受理费由三被上诉人负担。事实与理由：一审判决计算被上诉人拖欠上诉人利息的起止时间错误。一审民事判决第一项将被上诉人支付利息的时间计算截止至本院判决确定的还款之日止没有事实依据。上诉人与被上诉人签订的《个人借款合同》、《保证担保合同》、《借款展期协议》成立并生效,合同各方当事人应当按照合同约定履行合同义务。被上诉人**峻未能按照约定足额偿还借款本金,应当按照合同的约定向上诉人支付利息、罚息至其足额清偿借款本金时止。上诉人在一审诉讼请求被上诉人支付利息、罚息至借款还清之日有事实和法律依据。综上所述,请求二审法院依法支持原告的上诉请求。 **峻辩称，上诉人计算的利息过高，利息计算方式不科学。上诉人对于不良贷款，没有按照监管部门规定执行贷款利息，加重了被上诉人的负担。一审法院适用法律及判决正确，请求二审法院维持一审判决。 吕克、朱冬梅未作答辩。 罗志、黄显超未作陈述。 右江农合行向一审法院起诉请求：1、判决被告**峻偿还原告借款本金350000元（原告起诉时本金为43万元，诉讼过程中被告**峻偿还8万元）及利息、罚息152208.72元（利息、罚息按借款合同约定计算，现欠息暂计至2020年5月27日，之后的欠息从2020年5月28日计算至借款还清之日止），两项共计502208.72元；2、判决被告罗志、黄显超、吕克、朱冬梅对第一项债务请求承担连带偿还责任；3、判决五名被告承担原告为实现本案债务所支付的律师费用；4、本案案件受理费、财产保全费、公告费等所有诉讼费用由五被告负担。 一审法院认定事实：2014年3月7日，原告与被告**峻签订编号为600602140603138的《个人借款合同》，该合同约定：原告向被告**峻发放贷款50万元，借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮40%执行年利率为8.61%；贷款到期日为2017年3月7日；还款方式为按月结息分期还本，2015年3月7日偿还本金10万元，2016年3月7日偿还本金10万元，2017年3月7日偿还本金30万元；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同日，被告罗志、黄显超、吕克与原告签订《保证担保合同》为本笔贷款提供保证担保。借款合同签订之日，原告将50万元汇入被告**峻账户。2017年3月7日，被告**峻与原告签订《借款展期协议》，约定展期金额为45万元，展期期限自2017年3月7日至2018年3月7日，同时，被告吕克、朱冬梅为被告**峻的45万元借款提供保证担保。借款到期 后，被告**峻未按合同约定偿还借款本息，至2020年5月27日尚欠借款本金350000元及利息、罚息152208.72元，原告诉至该院。另查明，原告与被告**峻签订《借款展期协议》未经被告罗志、黄显超签字同意。被告黄显超在该院第一次组织调解时在有本案全部保证人承担保证责任的情况下愿意继续承担保证责任，但在此后的调解过程中因被告罗志不承担保证责任，其不愿在新的协议书上签字即不愿承担保证责任。 一审法院认为，本案所涉的《个人借款合同》、《保证担保合同》、《借款展期协议》是各方当事人的真实意思表示，形式和内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，当事人应当按照约定全面履行各自的义务。依法成立的合同，对合同双方当事人均具有法律约束力，双方应按照合同的约定履行义务。原告右江农合行已按合同约定履行发放贷款50万元的义务。被告**峻取得原告发放的借款且得到展期后仍未按照约定全部偿还借款本息（仅偿还15万元本金及部分利息），构成违约，应承担相应的民事责任。被告吕克、朱冬梅为被告**峻所借贷款提供保证担保，依法应承担连带责任。借款到期后，原告与被告**峻签订《借款展期协议》未经被告罗志、黄显超签字并同意，被告罗志、黄显超的保证责任依法免除。原告的诉讼请求除被告罗志、黄显超的保证责任依法免除该院不予支持外，其他请求事实清楚，证据充分，该院予以支持。被告罗志的答辩主张符合《中华人民共和国担保法》第二十四条债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任的规定，该院予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决：一、由被告**峻归还原告右江农 合行借款本金350000元及截至2020年5月27日的利息、罚息152208.72元，2020年5月28日以后的利息、罚息，以本金350000元为基数按合同约定计至该院判决确定的还款之日止；二、被告吕克、朱冬梅对上述债务承担连带保证责任；三、驳回原告右江农合行的其他诉讼请求。本案案件受理费9468元，减半收取4734元，由被告**峻、吕克、朱冬梅共同负担。 本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。经审理查明，一审判决对本案事实的认定属实，本院予以确认。 本院认为，综合诉辩双方的意见，本案二审中争议焦点为：本案借款利息、罚息计算截止日应如何确定。 关于焦点，本案《个人借款合同》、《保证担保合同》、《借款展期协议》为当事人真实意思表示，内容未违反法律、法规强制性规定，合法有效。被上诉人**峻未按约定偿还贷款本金，构成违约，应按约定承担违约责任。被上诉人吕克、朱冬梅作为本案贷款连带保证人，应对本案债务承担连带保证责任。一审判决被上诉人**峻偿还借款本金及按合同约定支付利息、罚息，并由被上诉人吕克、朱冬梅承担连带保证责任并无不当。一审判决确定本案利息、罚息计算时间为“判决确定的还款之日”，同时规定“上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。”，实际已表述清楚利息的计算时间和方式。因此，上诉人上诉称一审判决计算利息截止日时间不当的理由不成立，本院不予支持。 综上所述，上诉人上诉请求不成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律及判决正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费8222元，由上诉人广西百色右江农村合作银行负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 郭承峙 审 判 员 凌文楼 审 判 员 罗翠航 二〇二〇年九月二十七日 法官助理 谢 良 书 记 员 李宏超