浙江省宁波市海曙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0203民初8017号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心宁波分中心。统一社会信用代码9133020334058433XR。住所地浙江省宁波市海曙区中山东路93号11楼南边。法律文书送达地址宁波市江北区环城北路西段207弄33号7层。 主要负责人：刘可冬，该分中心总经理。 委托诉讼代理人：丁嘉俐，浙江合创律师事务所律师，执业证号××。 委托诉讼代理人：徐雨卉，浙江合创律师事务所律师，执业证号××。 被告：陈海红，女，1977年10月1日出生，汉族，住宁波市北仑区，法律文书送达方式微法院电子送达。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心宁波分中心（以下简称中信信用卡宁波分中心）诉被告陈海红信用卡纠纷一案，本院于2020年9月2日立案受理。原告中信信用卡宁波分中心诉请：1.被告陈海红立即支付信用卡欠款本金47502.55元、利息266245.53元、滞纳金92002.50元、杂费（含超限费等）60424.95元、现金利息8988.32元，合计475163.85元（截至2014年7月3日），之后的利息等按《领用合约》的规定结算至清偿之日止；2.被告陈海红负担本案全部诉讼费用。本案依法适用简易程序，由审判员江锋独任审理。本案于2020年9月27日公开开庭进行审理，原告中信信用卡宁波分中心委托诉讼代理人徐雨卉、被告陈海红均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 本院经审理认定： 2004年11月，被告陈海红申领中信实业银行信用卡，信用卡号：4033××××5232。截至2014年7月3日，被告陈海红尚欠该信用卡透支借款本金47502.55元，被告陈海红未按中信实业银行信用卡（个人卡）领用合约约定归还透支借款，产生利息266245.53元、滞纳金92002.50元、杂费（含超限费等）60424.95元、现金利息8988.32元。 另查明，就利息、滞纳金、杂费（含超限费等）、现金利息的计算，《中信实业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定（甲方：中信实业银行；乙方：中信实业银行信用卡申领人），1.乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款止的应付利息，应付利息按月计收复利，最低收费为1元人民币或1元港币或1美元。2.乙方如未于到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五（5%）支付滞纳金，最低收费为30元人民币或30元港币或3美元。3.乙方超过信用额度用款，不享受免息还款期待遇，应支付超过信用额度部分按年利率5%逐日计收的超限费。4.乙方及其附属卡持卡人以信用卡在自动柜员机或银行柜台提取现金，须支付按每笔提现金额百分之三（3%）计算的手续费，最低收费为30元人民币或30元港币或3美元，按交易的币种收取。提现交易如使用信用额度不享受免息还款期待遇，由银行记账日起按日利率万分之五（0.5‰）计收利息止清偿日止，甲方按约计收复利。 又查明，被告陈海红自2008年9月20日起未还的透支借款本金为47502.55元。自2008年9月20日起至2014年7月3日期间的天数为2112天。 1987年3月17日，中信实业银行设立，2005年11月25日，中信实业银行正式更名为中信银行。2007年1月，中信银行整体改制为中信银行股份有限公司。中信银行股份有限公司信用卡中心2008年2月27日设立。原告中信信用卡宁波分中心于2015年8月28日设立。 上述事实，由原告中信信用卡宁波分中心提供的中信银行信用卡申请表、信用卡交易明细证据等佐证。 本院认为，本案案由为信用卡纠纷。原、被告之间信用卡合同而形成的借贷法律关系合法有效，双方均应按合同约定履行合同项下的义务，被告陈海红未能按合同约定还款，已构成违约，故原告中信信用卡宁波分中心按合同约定要求被告陈海红返还该信用卡透支借款本金的诉请，理由正当、合法，本院依法予以支持。关于原告中信信用卡宁波分中心主张的违约责任即利息、滞纳金金、杂费（含超限费等）等，虽属合同约定，但在原告中信信用卡宁波分中心未能举证证明被告陈海红违约行为除造成其利息损失外还存在其他违约损失之情形下，原告中信信用卡宁波分中心同时主张利息、违约金、账单分期手续等，明显高于其实际损失，依照《中华人民共和国合同法》第五条的规定，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第一款规定，当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。本院根据已查明的事实，根据公平原则，对被告陈海红的违约责任，以被告陈海红所欠的透支借款本金、欠款期限及总计超过日利率万分之五的部分酌情予以调减，利息等调整为50162.69元（利息等计算方式以透支借款本金47502.55元为基数，按日利率万分之五，自2008年9月20日至2014年7月3日期间，天数为2112元，47502.55×0.5‰×2112）。本院依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告陈海红应于判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司信用卡中心宁波分中心信用卡透支借款本金47502.55元、利息等50162.69元（利息等暂计算至2014年7月3日，之后的利息以透支借款本金47502.55元为基数按日万分之五计算至款项实际付清之日止），暂计97665.24元； 二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心宁波分中心其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费应收8427元，适用简易程序减半收取4213.50元，由原告中信银行股份有限公司信用卡中心宁波分中心负担3092.50元，被告陈海红负担1121元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 审 判 员  江 锋 二〇二〇年九月二十七日 法官助理  包丽君 代书记员  毛梦丹 ? 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十九条第一款当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。