山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0781民初4645号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省青州市花都大道20889号，统一社会信用代码91370700579369025G。 法定代表人：高杰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：赵志敏，1972年4月29日出生，汉族，该公司员工。 委托诉讼代理人：付玉斌，山东点睛律师事务所律师。 被告：刘同兴，男，1974年4月20日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：卜美霞，女，1974年2月23日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：刘爱华，男，1973年11月12日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：孙立红，女，1973年10月8日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：刘玉卫，男，1973年7月20日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：李长丽，女，1975年4月13日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：刘忠民，男，1959年11月30日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：李秀芬，女，1962年2月20日出生，汉族，住山东省青州市。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称青州农商行）诉被告刘同兴、卜美霞、刘爱华、孙立红、刘玉卫、李长丽、刘忠民、李秀芬金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月33日受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托代理人付玉斌到庭参加诉讼，被告刘同兴、卜美霞、刘爱华、孙立红、刘玉卫、李长丽、刘忠民、李秀芬经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘同兴偿还原告借款本金26950.57元及利息72848.44元(利息计算至2020年1月22日，之后利息按合同约定计算至本息还清之日)；2、判令被告卜美霞、刘爱华、孙立红、刘玉卫、李长丽、刘忠民、李秀芬承担连带清偿责任；3、案件受理费等全部诉讼费用由被告负担。事实与理由：2012年12月7日，被告刘同兴、刘爱华、刘玉卫、刘忠民与原告青州农商行签订个人最高额联合保证借款合同一份，编号为(青农商)个高保借字(2012)年第0112122702号。合同约定，被告刘同兴、刘爱华、刘玉卫、刘忠民自愿组成联保小组，对联保小组成员自2012年12月7日至2015年11月30日止在原告处发生的借款业务所形成的债务最高余额39万元提供最高额保证担保，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用(包括位不限于诉讼费、律师费、评估费等)；借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任；其中，原告给予被告刘同兴的授信额度为10万元。同日，被告卜美霞、孙立红、李长丽、李秀芬分别出具共同清偿及连带责任担保书，自愿对联保小组各成员的借款承但连带保证责任。2013年1月18日，原告将发放的贷款10万元存入被告刘同兴开立的银行账户，借款到期日为2015年1月17日，借款月利率9.481250‰。逾期利率在原利率基础上上浮50%。借款到期后，被告刘同兴至今未付清借款本息，其他被告亦未履行连带清偿责任。请求依法处理。 被告刘同兴、卜美霞、刘爱华、孙立红、刘玉卫、李长丽、刘忠民、李秀芬均未答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年12月7日，原告青州农商行与被告刘同兴、刘爱华、刘玉卫、刘忠民签订个人最高额联合保证借款合同一份。合同约定，被告刘同兴、刘爱华、刘玉卫、刘忠民自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2012年12月7日至2015年11月30日在原告处发生的借款业务所形成的债务最高余额提供最高额保证担保，在合同约定的期限和授信额度内联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金，其中，给予被告刘同兴的授信额度为10万元；保证期间为本合同第一条约定期限届满之日起两年，若发生法律、法规规定或者本合同约定的事项，导致上述期间提前届满的，保证期间自上述期间提前届满之日起两年；保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)。在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任。借款人按月结息，结息日为每月20日，借款到期清偿时利随本清。如果未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。双方还对其他事项进行了约定。 同日，被告卜美霞、孙立红、李长丽、李秀芬分别为原告出具共同清偿及连带责任担保书各一份，载明对上述个人最高额联合保证借款合同的内容知悉并了解，承诺同意合同中所有借款人按照合同约定取得使用贷款，并承担连带保证担保责任，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起两年。 2013年1月18日，原告将发放的贷款10万元存入被告刘同兴在原告处开立的存款账户。贷转存凭证（借款借据）载明，借款月利率为9.48125‰，借款期限自2013年1月18日至2015年1月17日。此后，被告刘同兴偿还原告借款利息至2017年1月17日；2015年1月18日、3月21日，被告刘同兴分别偿还原告借款本金49.42元、0.01元；2017年1月21日、3月30日、9月24日、11月9日，被告刘同兴分别偿还原告借款本金10000元、4000元、5000元、1000元；2019年8月29日、2020年1月23日，被告刘同兴分别偿还原告借款本金50000元、3000元。截止到2020年1月22日，被告刘同兴尚欠原告青州农商行借款本金26950.57元及利息72848.44元、复利26.45元，以上共计99825.46元。 2015年1月19日、12月10日、2016年5月11日、2017年1月17日、2018年7月11日、2019年8月29日，原告分别向被告刘同兴送达逾期贷款催收通知书一份，要求被告刘同兴偿还原告借款本息。2015年1月19日、6月20日、12月10日、2016年12月10日、2018年7月11日、2019年8月29日，原告分别向被告刘忠民、刘玉卫、刘爱华送达担保人履行责任通知书各一份，要求被告刘忠民、刘玉卫、刘爱华履行担保责任。 本案诉讼期间，被告刘同兴于2020年9月10日偿还原告借款本息10万元；原告自认被告刘同兴该笔还款中偿还其借款本金21950.57元、利息80918.59元。 以借款本金21950.57元为基数，自2020年1月23日至2020年9月10日，按照逾期借款年利率17.06625%的标准计算的利息是2951.31元。 本院认为，原告青州农商行与被告刘同兴、刘忠民、刘玉卫、刘爱华签订的个人最高额联合保证借款合同，被告卜美霞、孙立红、李长丽、李秀芬为原告出具的共同清偿及连带责任担保书，均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，均合法、有效，双方当事人应按照合同约定或者承诺全面履行自己的义务。原告青州农商行作为贷款人，按合同约定履行发放贷款的合同义务后，被告刘同兴作为借款人，应当按照约定的期限和数额及时足额履行还款义务；被告刘忠民、刘玉卫、刘爱华、卜美霞、孙立红、李长丽、李秀芬作为被告刘同兴的连带责任保证人，应按照联合保证合同所约定的义务或者承诺对被告刘同兴的债务承担连带清偿责任。 复利是指借款人到期不能还本付息，本金所产生的利息再作为本金计算利息。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数仅为正常利息，即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。逾期罚息已经具有违约惩罚性质，再依此为基数计收复利属双重处罚，对借款人明显公平，因此，原告诉请判令被告刘同兴按照逾期罚息计收复利，本院不予支持。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定，债务人除主债务外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。本案中，从本院查明的事实看，截止到2020年1月22日，原告青州农商行自认被告刘同兴欠原告借款本金26950.57元、利息72848.44元、复利26.45元。自2020年1月23日至2020年9月10日，按照逾期借款年利率17.06625%的标准计算的利息是2951.31元，以上共计102776.77元。本案诉讼期间，被告刘同兴于2020年9月10日偿还原告借款本息10万元，本院认定被告刘同兴偿还原告的该笔款项包括偿还借款利息75826.20元、本金24173.80元，被告刘同兴尚欠原告借款本金2776.77元。 被告刘同兴、卜美霞、刘爱华、孙立红、刘玉卫、李长丽、刘忠民、李秀芬经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为其放弃相关诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘同兴偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金2776.77元及利息（以借款本金2776.77元为基数，自2020年9月11日至实际给付之日，按照月利率9.48125‰的150%之标准计算），于本判决生效之日起五日内付清； 二、被告卜美霞、刘爱华、孙立红、刘玉卫、李长丽、刘忠民、李秀芬对本判决前款所列款项承担连带清偿责任； 三、被告卜美霞、刘爱华、孙立红、刘玉卫、李长丽、刘忠民、李秀芬承担保证责任后，有权向被告刘同兴追偿； 四、驳回原告山东青州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十四条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1147元（已减半），由被告刘同兴、卜美霞、刘爱华、孙立红、刘玉卫、李长丽、刘忠民、李秀芬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，个人上诉的，应同时提交身份证复印件两份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的法定代表人身份证明书、营业执照复印件各一份，并依照《诉讼费用交纳办法》的规定分别预交相应的二审案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员 冯 伟 二〇二〇年九月二十二日 书记员 李培坤