湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0103民初7004号原告：中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行，住所地长沙市天心区芙蓉中路三段76号。负责人：易广志，该行行长委托诉讼代理人：何舒豪，湖南嘉麟律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭慧玲，湖南嘉麟律师事务所律师。被告：贺任鑫，男，汉族，1988年3月10日出生，住长沙市天心区。原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行（以下简称中行赤岗支行）与被告贺任鑫信用卡纠纷一案，本院于2020年7月16日受理后，依法适用简易程序，由审判员向利独任审判，依法公开开庭进行了审理。原告中行赤岗支行的委托诉讼代理人何舒豪、谭慧玲到庭参加了诉讼，被告贺任鑫经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行赤岗支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告立即归还原告截止2020年3月23日个人信用卡欠款19614.99元，其中，本金13224.04元，利息6390.95元，此后利息与相关费用按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式算至清偿日止，最终欠款以归还当日实际计算金额为准。二、判令被告承担本案全部诉讼费用、保全费、公告费、诉讼标的10%的律师费等相关费用。事实及理由：被告贺任鑫于2013年7月31日在中国银行申办信用卡1张，截止2020年3月23日，被告陆续透支13224.04元未归还，且未按约定履行其还本付息的义务，已构成违约，经原告多次催讨无果，特向法院提起诉讼，维护原告的合法权益。被告贺任鑫未予答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、信用卡交易历史查询表、信用卡逾期明细表、信用卡利息计算表等相关证据，经与原件核对无误，本院予以确认并在卷佐证。根据原告提交的相关证据，结合原告委托代理人的当庭陈述，本院确认如下事实：经审理查明：2013年7月1日，被告向原告申请办理信用卡，并填写了《长城环球通系列信用卡申请表》，在申请人申明及签名部分注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，被告签名予以确认。信用卡申请表背面所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（中国银行股份有限公司为甲方，中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人为乙方）载明基于乙方完全知悉、理解并遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》、本合约及甲方相关业务规定，乙方自愿向甲方申请使用信用卡，就信用卡的申领和使用等相关事宜，甲乙双方签订如下合约：1、除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以乙方申请的信用卡产品的使用手册或使用指南为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息。在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按本合约及甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额正常计息。乙方使用信用额度提取现金的，交易金额全部计入最低还款额，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；2、乙方使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，甲方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准；3、乙方应按照甲方的规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金和各种相关费用等。甲方依照法律法规和监管规定有权收取相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费、服务费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户；4、对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，甲方应于每月指定的日期（账单日）向乙方发送对账单，但当月内没有任何交易且账户也没有任何未偿还余额、向乙方提供其他方式记录以及另有约定的除外。如乙方自账单日起15天内未收到对账单，应主动向甲方查询。乙方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。5、乙方未能按时还款，在甲方通过短信、纸质账单或电子账单、电话等手段进行债务催收无效后，甲方有权采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、委托第三方进行催收及依照法律程序追索等。甲方因此支出的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费）均由乙方承担；6、甲方收到乙方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；7、本合约自乙方在信用卡申请表上签字栏内签署，并在甲方批准其申请后立即生效，至甲方正式为乙方办理销户手续的次日终止。后经原告审核向被告发放了卡号为62×××19的信用卡,截至2020年3月23日，被告尚欠原告信用卡欠款本金13224.04元，利息6390.95元，共计19614.99元。原告经多次催要未果，遂酿成纠纷。本院认为，本案中被告在填写《长城环球通系列信用卡申请表》时已确认愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规则，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。”之规定，可以认定被告愿意接受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的相关条款的约束，同时原告亦同意向被告核发信用卡，故双方就信用卡的申领、使用及还款形成了信用卡合同法律关系，当事人应当按约定全面履行。依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十四条“持卡人的义务：（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项”之规定，被告作为持卡人，应负有遵守发卡银行的《领用合约》有关条款的义务。被告在透支款项后未能依据合约的约定按时向原告履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告诉求被告偿还欠款本金13224.04元以及截至2020年3月23日的利息6390.95元，并按《领用合约》的约定计算利息至实际清偿之日止，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告诉求被告承担原告为实现上述债权所产生的按标的总额10%计提律师费的诉讼请求，原告未向本院提交已实际支付律师费的相关证据，本院对该诉求不予采纳。被告贺任鑫经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，应对由此产生的不利法律后果承担责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第三十七条、第三十八条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告贺任鑫于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行偿还卡号为62×××19的信用卡透支欠款本金13224.04元；二、被告贺任鑫于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行支付卡号为62×××19的信用卡利息6390.95元（暂计算至2020年3月23日，此后的利息，以欠款本金为基数，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行的其他诉讼请求。如果被告贺任鑫未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取145元，由被告贺任鑫承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  向利二〇二〇年九月十日法官助理刘建代理书记员  丁玲附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率,应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国商业银行法》第三十七条商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。第三十八条商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。第四十二条借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。