浙江省宁波市海曙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0203民初7995号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心宁波分中心。统一社会信用代码9133020334058433XR。住所地浙江省宁波市海曙区中山东路93号11楼南边。法律文书送达地址浙江省宁波市江北区环城北路西段207弄33号7层。 主要负责人：刘可冬，该分中心总经理。 委托诉讼代理人：丁嘉俐，浙江合创律师事务所律师，执业证号××。 委托诉讼代理人：徐雨卉，浙江合创律师事务所律师，执业证号××。 被告：黄旭明，男，1979年9月15日出生，汉族，住浙江省余姚市，联系地址浙江省余姚市。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心宁波分中心（以下简称中信信用卡宁波分中心）诉被告黄旭明信用卡纠纷一案，本院于2020年9月2日立案受理。原告中信信用卡宁波分中心诉请：1.被告黄旭明立即支付信用卡欠款本金174921.35元、利息572022.23元、滞纳金204260.72元、杂费（含超限费等）90177.06元，合计1041381.36元（截至2017年6月26日），之后的利息等按《领用合约》的规定结算至清偿之日止；2.被告黄旭明负担本案全部诉讼费用。本案依法适用简易程序，由审判员江锋独任审理。诉讼过程中，本院以法院专递邮件方式向被告黄旭明联系地址即户籍所在地送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等相关诉讼文书，该邮件于2020年9月5日由本人签收。本案于2020年9月27日公开开庭进行审理并当庭宣告判决，原告中信信用卡宁波分中心委托诉讼代理人徐雨卉到庭参加了诉讼，被告黄旭明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。 本院经审理认定： 2008年4月23日，被告黄旭明申领中信银行信用卡，信用卡号：5149××××7936。截至2017年6月26日，被告黄旭明尚欠该信用卡透支借款本金174921.35元，被告黄旭明未按中信银行信用卡（个人卡）领用合约的约定归还透支借款，产生利息572022.23元、滞纳金204260.72元、杂费（含超限费等）90177.06元。 另查明，就利息、滞纳金、杂费（含超限费等）的计算，《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定（甲方：中信银行；乙方：中信银行信用卡主卡申领人），1.乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。2.乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五从银行记账日起至还款日止的应付利息，并按月计收复利。3.乙方及其附属卡持卡人每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十，加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。4.乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金（每期最低还款额未还部分的5%，按账户每月收取）。5.乙方及其附属卡持卡人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超限金额的一定比例支付超限费（超过信用额度用卡，对超过信用额度部分5%按收取，最低收费为人民币5元）。 又查明，被告黄旭明自2008年10月17日起至2016年1月22日期间未还的透支借款本金为249948.26元。自2016年1月23日起至2017年6月26日期间，被告黄旭明分别于2016年1月23日、1月31日、5月19日、11月2日、2017年6月26日归还透支借款本金25000元、5000元、25000元、20000元、26.91元。自2017年6月26日起被告黄旭明尚欠透支借款本金174921.35元。自2008年10月17日起至2017年6月26日期间的天数为3143天。 中信银行股份有限公司信用卡中心于2008年2月27日设立。原告中信信用卡宁波分中心于2015年8月28日设立。 上述事实，由原告中信信用卡宁波分中心提供的中信银行信用卡申请表、信用卡交易明细证据等佐证。 本院认为，本案案由为信用卡纠纷。原、被告之间信用卡合同而形成的借贷法律关系合法有效，双方均应按合同约定履行合同项下的义务，被告黄旭明未能按合同约定还款，已构成违约，故原告中信信用卡宁波分中心按合同约定要求被告黄旭明返还该信用卡透支借款本金的诉请，其理由正当、合法，本院依法予以支持。关于原告中信信用卡宁波分中心主张的违约责任即利息、滞纳金、杂费（含超限费等），虽属合同约定，但在原告中信信用卡宁波分中心未能举证证明被告黄旭明违约行为除造成其利息损失外还存在其他违约损失之情形下，原告中信信用卡宁波分中心同时主张利息、违约金、账单分期手续等，明显高于其实际损失，依照《中华人民共和国合同法》第五条的规定，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第一款规定，当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。本院根据已查明的事实，根据公平原则，对被告黄旭明的违约责任，以被告黄旭明所欠透支借款本金（根据被告黄旭明还款的时间分段计算），欠款的期限及总计超过日利率万分之五的部分酌情予以调减，利息等调整为378741.18元（利息等计算方式按日利率万分之五，自2008年10月17日至2017年6月26日期间，按还款情况分段计算：2008年10月17日至2016年1月22日（天数2653天）利息331556.37元（249948.26×0.5‰×2653），2016年1月23日至2016年1月30日（天数8天）利息899.79元（224948.26×0.5‰×8），2016年1月31日至2016年5月18日（天数109天）利息11987.18元（219948.26×0.5‰×109），2016年5月19日至2016年11月1日（天数167天）利息16278.18元（194948.26×0.5‰×167），2016年11月2日至2017年6月25日（天数205天）利息17932.20元（174948.26×0.5‰×205），2017年6月26日，利息87.46元（174921.35×0.5‰×1），计378741.18元）。被告黄旭明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法审理后，对本案作出缺席判决。本院依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告黄旭明应于判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司信用卡中心宁波分中心信用卡透支借款本金174921.35元、利息等378741.18元（利息等暂计算至2017年6月26日，之后的利息以透支借款本金174921.35元为基数按日万分之五计算至实际付清之日止），暂计553662.53元； 二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心宁波分中心其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费应收14172元，适用简易程序减半收取7086元，由原告中信银行股份有限公司信用卡中心宁波分中心负担2417.50元，被告黄旭明负担4668.50元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 审 判 员  江 锋 二〇二〇年九月二十七日 法官助理  包丽君 代书记员  毛梦丹 ? 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。