青海省西宁市城西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）青0104民初3128号 原告：中国工商银行股份有限公司西宁城西支行，统一社会信用代码91630100926666375X，营业场所西宁市城西区西关大街29号。 负责人：赛堂吉，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴成庆，男，该支行个金部副主任。 委托诉讼代理人：柴金玲，女，该支行客户经理。 被告：芦渊，公民身份号码×××，男，汉族，1972年8月26日出生，住西宁市。 原告中国工商银行股份有限公司西宁城西支行（以下简称“工商银行西宁城西支行”）与被告芦渊借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行西宁城西支行的委托诉讼代理人吴成庆、柴金玲，被告芦渊均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行西宁城西支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告与被告签订的《个人借款／担保合同》（合同编号：2014-559），同时由被告偿还原告贷款本息合计18695.38元（其中本金17013.21元、截至2020年6月21日利息1682.17元），以及2020年6月21日至借款款项支付至原告账户之日的利息（包括复利、罚息等，具体金额以银行系统中提取金额为准）；2.请求法院就被告提供的抵押财产进行优先受偿；3.请求法院依法判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年10月10日，我行向芦渊发放10万元个人家居消费贷款，贷款期限5年，贷款到期日2019年10月10日，还款日为每月25日，每月还款金额2012.36元。2017年1月25日开始逾期，贷后管理人员及部门负责人按照个人贷款贷后管理相关要求对该借款人形成催收方案，按规定先后向借款人拨打催收电话、上门发送《催收通知书》、发送律师函。一开始逾期几天，经催收后能还上，自2019年2月25日开始，再无还款，多次电话催收，上门催收，借款人承诺还款，但总还不上欠款，2019年10月10日贷款到期，借款人多次承诺还款，但总未归还，截至2020年6月21日，借款人积欠本金17013.21元，积欠利息1682.17元，贷款余额17013.21元，连续违约16期。综上根据原告与被告签订的《个人借款／担保合同》第十四条第一款“被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”之约定，被告拖欠借款本息的行为已严重违约。为维护原告合法利益，依据《中华人民共和国合同法》及《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律法规之规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 芦渊辩称，原告诉求属实，无异议。 本院经审理认定如下事实：2014年9月2日，芦渊与工商银行西宁城西支行签订了《个人借款/担保合同》（合同编号：2014-559），约定芦渊向工商银行西宁城西支行贷款100000元，用于装修；贷款的担保方式为抵押；贷款期限为5年，自实际放款日2014年10月10日起至2019年10月10日；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为年利率6.4%上浮20%确定为7.68%；罚息利率按前述约定的利率基础上加收50%确定；借款人按照等额本息每月偿还贷款本息2012.36元；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同。合同签订后，工商银行西宁城西支行向芦渊支付贷款100000元。2014年9月17日芦渊为上述贷款以其所有的位于西宁市××区的房屋【房屋所有权证号：宁房权证城中区字第140245元、土地使用权证号：宁国用（2014）第G-07518号】向工商银行西宁城西支行提供担保，双方办理了抵押登记。后芦渊按照合同约定向工商银行西宁城西支行每月还款直至2017年1月25日起未依约足额还款，截至2020年6月21日，芦渊尚欠付工商银行西宁城西支行贷款本金17013.21元、利息1682.17元，合计18695.38元。 上述事实有原、被告当庭陈述及《个人借款/担保合同》、借款凭证、催收逾期贷款本息通知书、电话催收记录、房产证、土地证、抵押权证复印件、借款历史还款明细证据在案佐证。 本院认为，原、被告双方签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人真实意思的表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应依照合同履行各自的权利义务。原告已依约向被告发放了借款，被告未按合同约定按时足额偿还借款本息的行为构成违约，应承担违约责任。根据《个人借款/担保合同》的约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，现被告逾期次数已超过前述标准，故对原告要求解除《个人借款/担保合同》的诉讼请求予以支持。现双方约定的借款期限已届满，被告应向原告清偿全部本金及欠付的利息，并按照合同约定继续向原告支付罚息、复利等。双方签订《个人借款/担保合同》后，对约定的抵押物即位于西宁市××区的房屋办理了抵押登记，抵押权依法设立，故对原告要求就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款之规定，判决如下： 一、中国工商银行股份有限公司西宁城西支行与芦渊于2014年9月2日签订的《个人借款/担保合同》（合同编号：2014-559）依法解除； 二、芦渊于本判决生效后十日内向中国工商银行股份有限公司西宁城西支行偿还借款本金17013.21元、截至2020年6月21日的利息1682.17元，合计18695.38元，并依照《个人借款/担保合同》的约定支付自2020年6月22日起至实际清偿之日的利息及复利、罚息； 三、对于本判决第二项确定的债权，中国工商银行股份有限公司西宁城西支行有权以芦渊名下位于西宁市××区的房屋【房屋所有权证号：宁房权证城中区字第140245元、土地使用权证号：宁国用（2014）第G-07518号】折价或以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费134元，已减半收取，由芦渊负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。 审 判 员 强亚茹 二〇二〇年九月十日 法官助理 董致晶 书 记 员 武 霞 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第三十九条第二款适用简易程序审理的民事案件，由审判员一人独任审理。 第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。