湖南省醴陵市人民法院刑 事 判 决 书（2020）湘0281刑初152号公诉机关醴陵市人民检察院。被告人易莉，女性，1976年12月5日出生，汉族，大学本科文化，群众，户籍所在地湖南省醴陵市，现租住于株洲市天元区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2019年5月6日被醴陵市公安局刑事拘留；2019年5月21日被醴陵市公安局决定取保候审；2020年5月16日被醴陵市人民检察院决定取保候审；2020年8月7日经本院决定对其取保候审。醴陵市人民检察院以醴检公诉刑诉[2020]89号起诉书指控被告人易莉犯信用卡诈骗罪，于2020年8月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。醴陵市人民检察院指派检察员胡丽出庭支持公诉，被告人易莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。醴陵市人民检察院指控，被告人易莉先后于2015年9月份和2017年1月份在中国邮政储蓄银行醴陵市支行办理了两张邮政信用卡，一张是卡号为51×××60的信用卡金卡，另一张是卡号为62×××11的生肖卡信用卡。2018年初，被告人易莉开始在网络上从事期货交易，但一直处于亏损状态。为了挽回损失，其卖掉自己两套住房、使用信用卡大量透支套现，将所得资金用于期货交易，但仍全部亏损。因无力还款，2018年7月1日，被告人易莉正式从中国邮政储蓄银行醴陵市支行辞职。被告人易莉在无还款能力的情况下仍然继续透支信用卡，到2018年11月25日透支逾期无钱还款，两张信用卡透支本金合计为102499.24元。此后，被告人易莉采取了不接听电话、关机、改变住址不通知发卡银行的方式逃避银行催收。经中国邮政储蓄银行醴陵市支行催收员张弛、邹某多方打听，方得知被告人易莉的租住房屋地址，并于2018年12月6日以及2019年1月16日两次上门对被告人易莉书面催收，其至今未归还任何透支款及利息。2019年5月5日，被告人易莉被醴陵市公安局民警抓获，并如实供述了自己的犯罪事实。另查明，在审查起诉阶段，被告人易莉自愿签署了认罪认罚具结书，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚。上述事实，被告人易莉在开庭审理过程中均无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的以下证据证明：1、户籍证明、抓获经过、银行流水、还款通知书、解除劳动合同证明书、证明2份、中国建设银行信用卡交易明细、个人信用报告等书证；2、证人张某、邹某的证言；3、被告人易莉的供述与辩解；4、讯问光盘一张，足以认定。本院认为，被告人易莉以非法占有为目的，明知没有还款能力仍超过规定限额、规定期限透支信用卡，数额较大，并通过逃匿、改变联系方式等手段逃避银行催收，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人易莉犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人易莉归案后，能如实供述自己的犯罪事实，并认罪认罚，可以依法从宽处理。被告人易莉系初犯，具有悔罪表现，宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响，可以对其宣告缓刑。根据被告人易莉犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，结合公诉机关的量刑建议，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第七十二第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人易莉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，宣告缓刑一年六个月，并处罚金二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳一万六千元，剩余部分限在本判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人易莉返还中国邮政储蓄银行醴陵支行两张信用卡透支的本金，合计为102499.24元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省株洲市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  易 平人民陪审员  陆斗琼人民陪审员  丁正荣二〇二〇年九月十一日法官助理刘力书记员肖雨附法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”：（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；（三）两次催收至少间隔三十日；（四）符合催收的有关规定或者约定。对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。