湖北省咸丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2826民初1789号原告：恩施兴福村镇银行股份有限公司咸丰支行，营业场所湖北咸丰县高乐山镇解放路381号，统一社会信用代码91422826585474868G。负责人：李鋆琨，行长。委托诉讼代理人：周建华，湖北施州律师事务所律师。被告：尹可柱，男，1961年5月9日出生，土家族,湖北省咸丰县人，住址咸丰县高乐山镇马河村九组9号，现住咸丰县，被告：杨胜玉，女，1970年8月17日出生，土家族，湖北省咸丰县人，住址咸丰县，原告恩施兴福村镇银行股份有限公司咸丰支行（以下简称兴福村镇银行咸丰支行）与被告尹可柱、杨胜玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴福村镇银行咸丰支行委托诉讼代理人周建华、被告尹可柱到庭参加诉讼,被告杨胜玉未到庭，本案现已审理终结。兴福村镇银行咸丰支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告借款本金128849.28元，并以128849.28元为基数从2020年2月10日起按照年利率13.884%计算利息至全部借款还清时止，扣除在2020年2月10日之后已支付的利息7679.52元，其余利息利随本清；2、案件受理费由被告承担；3、原告有权申请对被告用作抵押的咸丰县房权证高乐山镇字第××号房产进行拍卖、变卖，并从所得价款中优先清偿以上债务。事实与理由：2019年6月16日，尹可柱作为借款人，杨胜玉作为共同借款人，共同向原告借款129000.00元（借新还旧），并与原告签订了恩施村银咸丰个借字2019第00244号《个人借款合同》，合同约定“借款金额129000.00元；借款期限自2019年6月14日至2020年6月10日；贷款用途借新还旧，贷款利率年利率10.68%(固定利率)；还款方式到期一次性归还本金；罚息逾期贷款按实际贷款利率水平上加收30％；担保方式抵押”。同时，原告与尹可柱签订恩施村银咸丰高抵字2018第00158号《最高额抵押合同》，被告用咸丰县房权证高乐山镇第20110948号房产对其在2018年5月17日至2023年5月10日期间在原告处发生的贷款作抵押担保。故原告于《个人借款合同》签订后立即向被告发放了该笔贷款，现被告合同到期后未按约定偿还借款本息，原告多次催收无果。被告的行为严重侵犯了原告的合法权益，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。尹可柱辩称，原告陈述的贷款真实，有条有据。贷款也（有）几年，银行工作人员也对我很好，但应该在起诉前后给我打个电话。在两个月之前有个人给我说过一、两次。我老婆（杨胜玉）一直在哈尔滨、武汉搞羊奶销售，银行也给她打过电话。原告在起诉前一直给我说（可以）借新还旧。我已经支付原告利息到2020年8月17日，原告未通知我和我老婆去办理借新还旧的手续。我接到（法院）传票后，（我）到原告处办理借新还旧的手续，但是（原告）工作人员说要我老婆签字，因为我和老婆2020年9月1日在咸丰县民政局办理了离婚手续，协议的内容是我们的债权债务与她无关，（她）净身出户。因为原告起诉时候没有给我打电话，搞得我妻离子散。杨胜玉未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了举证、质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。因杨胜玉未到庭参加诉讼，本院对兴福村镇银行咸丰支行提交的其他相关证据认定如下：1、个人借款合同、借款借据。该组证据的来源和形式符合法律规定，且尹可柱对该组证据无异议，能够证实尹可柱作为借款人、杨胜玉作为共同借款人于2019年6月18日向其借款129000.00元的事实，本院予以采信。2、最高额抵押合同、不动产登记证明。尹可柱对该组证据无异议，且能与个人借款合同相互印证，其来源和形式符合法律规定，具备客观真实性，且与本案待证事实之间具有关联性，能够证实尹可柱、杨胜玉将共同所有咸丰县房权证高乐山镇第20110948号房地产用于从2018年5月17日至2023年5月10日期间在原告处的贷款提供抵押担保并办理抵押登记的事实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2019年6月16日，借款人尹可柱与贷款人兴福村镇银行咸丰支行签订编号为恩施村银咸丰个借字2019第00244号《个人借款合同》（生产经营性贷款）。该合同主要约定：第一部分专用条款。贷款金额人民币129000.00元。贷款期限自2019年6月14日至2020年6月10日。贷款用途借新还旧；贷款固定利率年利率10.68%。贷款发放为一次性提款，资金存放账户名称为尹可柱，账号/卡号62×××57，开户银行恩施兴福村镇银行咸丰支行。贷款支付为自主支付。还款方式为按月结息，到期一次性归还本金，资金存放账户授权扣款。罚息（逾期贷款）按实际贷款利率水平上加收30%。担保方式为抵押，担保人名称尹可柱，担保合同编号为恩施村银咸丰高抵字2018第00158号。特别约定愿意办理，有共同借款人。尹可柱、杨胜玉分别在借款人、共同借款人处签名、捺印。2019年6月18日，尹可柱、杨胜玉共同向兴福村镇银行咸丰支行出具《借款借据》一份，载明“借款人尹可柱；贷款资金存放账户尹可柱、账号62×××57、开户机构恩施兴福村镇银行咸丰支行；借款金额129000.00元；借款期限2019年6月18日至2020年6月10日；借款年利率10.68%；借款用途借新还旧；还款方式按月结息、到期还本及根据恩施村银咸丰个借字2019第00244号借款合同办理此笔借款，到期凭此据收回借款本息。”尹可柱、杨胜玉分别在借款人、共同借款人处签名、捺印并载明各自公民身份号码。二、2018年5月17日，抵押权人兴福村镇银行咸丰支行与抵押人（债务人）尹可柱签订《最高额抵押合同》（编号为恩施村银咸丰高抵字2018第00158号）。该合同载明（摘要）：第一部分专用条款。被担保主债权本金及最高额260000.00元；被担保主债权发生期间自2018年5月17日起至2023年5月10日的期限内。抵押物类型住房。第二部分抵押通用条款。第2条抵押担保的范围。本抵押合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、差旅费、抵押物处置费、过户费等）。尹可柱、杨胜玉分别在抵押人处签名、捺印并载明各自公民身份号码。同日，尹可柱、杨胜玉以其坐落咸丰县高乐山镇前胜街121号咸丰房权证高乐山镇第20110948号房地产向兴福村镇银行咸丰县支行提供最高额抵押担保，并办理抵押登记手续。三、尹可柱与杨胜玉于1994年12月登记结婚，2020年9月1日双方进行离婚登记。借款期间，尹可柱从2019年7月10日开始至2020年1月10日止按照还款计划表约定每月10日支付兴福村镇银行咸丰支行自2019年6月18日至2020年1月10日止的相应利息。2020年1月11日至2020年8月18日尹可柱累计向计兴福村镇银行咸丰支行偿还借款10049.29元。2020年7月20日偿还借款本金150.72元。本院认为，兴福村镇银行咸丰支行与尹可柱、杨胜玉签订的《个人借款合同》和《最高额抵押合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，未违背公序良俗，对各方当事人具有法律约束力，本院对其效力予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条及《中华人民共和国商业银行法》第四十二条规定，本案兴福村镇银行咸丰支行已依照约定向尹可柱、杨胜玉提供借款129000.00元，尹可柱、杨胜玉应当按照约定期限履行偿还兴福村镇银行咸丰支行借款义务。本案兴福村镇银行咸丰支行主张尹可柱、杨胜玉从2020年1月10日后未按照约定在每月10日支付案涉借款相应利息，应当从2020年2月10日起以借款本金128849.28元为基数，按年利率13.884%计算利息（包含支付7679.52元在内）至借款还清时止。根据《最高人民法院关于依法妥善审理涉新冠××疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》第十条规定，本案尹可柱、杨胜玉在2020年1月10日后未按照约定在每月10日支付兴福村镇银行咸丰支行利息存在受新冠××疫情影响的客观事实，本院根据该客观事实及兴福村镇银行咸丰支行与尹可柱还款约定酌情确定尹可柱、杨胜玉从2020年1月10日后偿还兴福村镇银行咸丰支行借款10049.29元中按照每月1186.37元标准支付利息至对应日后再抵扣本金。即尹可柱、杨胜玉从2020年1月11日至2020年9月10日应当支付兴福村镇银行咸丰支行利息1186.37元×8个月=9490.96元，超出部分558.33元（10049.29-9490.96）应当扣减本金128849.28元。故尹可柱、杨胜玉实际尚欠兴福村镇银行咸丰支行借款本金128290.95元（1290000.00-150.72-558.33）。依据上述事实和法律规定，本院认定尹可柱、杨胜玉应当偿还兴福村镇银行咸丰支行借款本金128290.95元，并从2020年9月11日起按月利率10.68%支付利息至实际履行之日止，对兴福村镇银行咸丰支行诉讼请求超出认定部分予以驳回。本案兴福银行咸丰支行主张以拍卖或出售尹可柱、杨胜玉抵押的咸丰县房权证高乐山镇字第××号房地产所得价款优先偿还所欠债务，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。本案在审理过程中，杨胜玉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对本案缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第四十二条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、尹可柱、杨胜玉于本判决生效后六十日内偿还恩施兴福村镇银行股份有限公司咸丰支行借款本金128290.95元，并从2020年9月11日起按年利率10.68%支付利息至实际履行之日止。二、尹可柱、杨胜玉以拍卖或出售咸丰县房权证高乐山镇字第××号房地产所得价款优先偿还上述款项。三、驳回恩施兴福村镇银行股份有限公司咸丰支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2748.00元，减半收取计1374.00元，由尹可柱、杨胜玉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。附款项履行账户：1、义务款项，户名：咸丰县人民法院涉案资金往来账户、账号：82×××48、开户行：湖北咸丰农村商业银行营业部。2、执行费、诉讼费、罚金，户名：咸丰县人民法院，账号：17×××91、开户行：中国农业银行咸丰县支行。审判员  刘文斌二〇二〇年九月二十一日书记员  滕 飞