云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初5575号原告：招商银行股份有限公司昆明分行，营业场所云南省昆明市五华区崇仁街1号招银大厦1、2层。负责人：彭才茂，系该行行长。委托诉讼代理人：李家旺，云南上首律师事务所律师，一般授权代理。被告：朱晓舟，男，1969年1月10日生，汉族，住红河州建水县。被告：戴妮，女，1969年7月24日生，汉族，住昆明市西山区。原告招商银行股份有限公司昆明分行诉被告朱晓舟、戴妮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日受理后，依法适用简易程序，于2020年8月11日公开开庭审理。原告委托诉讼代理人李家旺，两被告到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告截止2020年4月21日的贷款本金1394977.87元、利息24150.2元、罚息17225.97元、复息557.12元；2、判令被告支付自2020年4月22日起至全部款项清偿之日止按照合同约定的利率计算的利息、罚息、复息（罚息及复息利率按照合同约定的执行利率上浮50%计算）；3、判令被告承担本案律师费57400元；4、判令原告对被告名下位于昆明市西山区房屋（房屋所有权证号：昆明市房权证字第××号）的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5、判令本案的诉讼费、保全费等全部实现债权的费用由被告承担。事实与理由：被告朱晓舟、戴妮因资金周转困难向原告申请贷款。2012年8月1日原告与被告签署了编号为129999871084039673的《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》，合同约定由原告向被告提供140万元的可循环授信额度的贷款，授信期限为120个月，即从2012年8月2日起至2022年8月2日止。消费易贷款期限为12个月，还款方式为按月结息，到期还本。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式不变。被告未按时足额偿还贷款的，原告有权按执行利率上浮50%计收罚息，不能按时支付利息的，按罚息利率计收复息。为保证合同的履行，被告将其名下位于昆明市西山区的房产作为还款担保并办理了抵押登记。双方还就其他事项进行了约定。合同签订之后，被告在授信期限内于2018年11月17日至2019年8月4日共计支用了授信贷款1399959.86元，贷款期限均为12个月，还款方式为按月结息到期还本。上述贷款到期后，被告未能按照合同约定履行还本付息义务。截止2020年4月21日，被告尚有1394977.87元贷款本金及相关利息、罚息、复息未能支付。因被告未能按照约定履行还本付息义务，经原告屡次催告被告按时还款无果，被告的前述行为已构成严重违约。为维护原告的合法权益，依据法律的相关规定诉至法院，请求判如所请。被告朱晓舟辩称：原告起诉的本金中大概90万的贷款还未到期，原告是否要终止合同，且原告主张的利息和罚息，按照2020年3月1日银保监会出台的文件要求2020年1月25日以后到期的中小企业包括个体工商户的贷款本金可以给予一定期限的免息、续贷和展期的。被告戴妮辩称：不应当承担罚息，希望能够减免，律师费不予认可，不清楚律师费标准。原告围绕诉讼请求依法提交了证据材料，本院组织当事人进行质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：两被告提交的银保监文件，无法明确发文机构，且该文件系针对中小微企业，本案两被告并非上述主体，故本院不予采信。经审理，本院确认本案法律事实如下：2012年8月1日，原告与两被告签订《个人授信及担保协议》，约定原告向两被告提供140万元的授信额度，该额度为可循环授信额度，授信期间为120个月，自2012年8月2日起至2022年8月2日止，若授信申请人（被告）未按合同约定按时足额偿还贷款的，从逾期之日起，授信人（原告）有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告未按本协议约定按时足额还本或付息的，原告有权宣布本协议项下的债权提前到期，并有权停止发放授信额度内被告尚未使用的贷款及提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；在被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费等所有费用均由被告全数承担；被告以其所有的位于昆明市房屋的全部权益抵押给原告，担保范围为原告根据协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。后，原告与两被告签订《个人贷款消费易协议书》，约定原告向两被告提供100万元的消费易限额，贷款期限12个月，还款方式为按月付息、到期还本，贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮30%，此利率调整方式为不变。2012年8月9日，原、被告办理了抵押登记，原告取得编号为（昆明市）房他证昆字第××号房他证。授信期间，原告分别向被告发放借款9961.39元、59502.23元、219994.44元、39977.9元、49982.99元、112050元、19952.87元、49278元、45012元、44368.53元、48835元、48865元、48665元、42000元、36612.1元、43662.86元、42380.74元、40000元、40700元、42000元、38000元、37500元、37634.29元、125624.52元、77400元。借款发放后，被告未按约归还本息，截止2020年4月21日，被告尚欠本金1394977.87元、利息24150.2元、罚息17225.97元、复息577.12元。为此，原告诉至法院产生律师费14350元及有如上诉讼请求。本院认为，原告与两被告签订的协议系双方真实意思表示，内容未违反法律规定，合法有效，双方应按照合同约定履行自己的义务。原告已按协议约定履行了发放贷款的义务，被告应按合同约定按时向原告偿还贷款，但两被告未按合同约定还款，构成违约，原告有权按合同约定要求两被告偿还所欠本金、利息、罚息和复息。对于被告朱晓舟辩称部分借款尚未到期的观点，本院认为双方合同中约定被告未按期还款，原告有权宣布合同项下的贷款提前到期并收回已发放的全部贷款，现两被告未按期共同还款，符合该约定，原告有权宣布贷款提前到期并收回贷款，故对被告朱晓舟的该观点本院不予采信。关于原告主张的律师费57400元，双方合同中对律师费有过约定，但原告提交的律师费发票金额仅为14350元，故对原告主张的律师费本院支持14350元。对原告主张对抵押物优先受偿的诉请，本院认为，双方依法办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告有权主张对抵押物优先受偿，故对该项诉请本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告朱晓舟、戴妮于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行归还截止2020年4月21日的贷款本金1394977.87元、利息24150.2元、罚息17225.97元、复息557.12元；二、被告朱晓舟、戴妮于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付上述款项自2020年4月22日起至款项还清之日止的利息（以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮30%计算）、罚息（按利息标准上浮50%计算）及复息（按利息标准上浮50%计算）；三、被告朱晓舟、戴妮于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师费14350元；四、若被告朱晓舟、戴妮到期未履行上述义务，原告招商银行股份有限公司昆明分行有权对位于昆明市房屋（房他证号：（昆明市）房他证昆字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9124元（适用简易程序已减半收取），保全费5000元，由两被告负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审判员  施晶晶二〇二〇年九月二日书记员  赵松屋