河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫14民终3682号上诉人(原审被告)：太平财产保险有限公司商丘分公司。住所地：河南省商丘市。代表人：吴立臣，该公司经理。委托诉讼代理人：李飞霄，该公司员工。被上诉人（原审原告）：王玉亭，女，1950年7月12日出生，汉族，住山东省单县。委托诉讼代理人：唐晨羲，河南华豫律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐淑敏，河南华豫律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：杨五一，男，1950年5月1日出生，汉族，住河南省商丘市。被上诉人（原审被告）：中煤财产保险股份有限公司河南分公司。住所地：河南省郑州市。代表人：曹钦成，该公司总经理。上诉人太平财产保险有限公司商丘分公司（以下简称太平财险商丘分公司）因与被上诉人王玉亭、杨五一、中煤财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称中煤财险河南分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省商丘市梁园区人民法院（2020）豫1402民初3418号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月1日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人太平财险商丘分公司的委托诉讼代理人李飞霄，被上诉人王玉亭的委托诉讼代理人唐昊羲、被上诉人杨五一到庭参加诉讼。被上诉人中煤财险河南分公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加庭审，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。太平财险商丘分公司上诉请求：1.撤销河南省商丘市梁园区人民法院（2020）豫1402民初3418号民事判决书，并依法改判减少太平财险商丘分公司赔偿47138元。2.本案的一、二审诉讼费由王玉亭、杨五一、中煤财险河南分公司承担。事实和理由：王玉亭二次住院治疗的疾病与本次事故无关，要求鉴定伤残与事故的因果关系。车辆驾驶人在交通事故中无资格证，属于保险免责。王玉亭辩称，1.本次事故造成王玉亭脑损伤，二次治疗系对第一次伤情的延续，一审中，太平财险商丘分公司对王玉亭二次治疗是否与本次交通事故是否有关联未提出异议，其仅依二次住院病情，即确认与本次事故无联性，无事实依据。太平财险商丘分公司二审申请对二次住院伤情与事故不存在关联性鉴定，不应准许。2.资格证系行政管理证件，不影响杨五一具备驾驶资格，对本次事故影响不具有关联性。太平财险商丘分公司亦未举证将相关免责条款向投保人履行了明确说明义务，其主张商业三者险范围内免责没有事实及法律依据。综上，请求二审法院驳回上诉，维持原判。杨五一辩称，事故发生时杨五一有资格证，且在有效期内。一审判认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。中煤财险河南分公司未答辩。王玉亭向一审法院起诉请求：1.判令杨五一、太平财险商丘分公司、中煤财险河南分公司赔偿王玉亭医疗费、误工费、营养费、护理费、住院伙食补助费、伤残赔偿金、精神抚慰金、交通费、鉴定费等共计181000元；2.案件受理费用由杨五一、太平财险商丘分公司、中煤财险河南分公司承担。一审法院认定事实：2018年12月27日，杨五一驾驶豫Ｎ-×××××号轻型厢式货车沿（京珠105国道735公里）河神街由东向西倒车时，与沿河神街由西向东行驶的刘培焕饮酒后驾驶的亿源牌电动三轮车相撞，造成刘培焕、亿源牌电动三轮车乘车人王玉亭受伤，双方车辆损坏的道路交通事故。该事故经商丘市公安局交通警察支队事故车辆大队作出事故认定书，认定杨五一承担此事故的主要责任，刘培焕承担此事故的次要责任，王玉亭无责任。王玉亭住院治疗58天，支付医疗费36076.8元。王玉亭支付气垫床费用200元。王玉亭伤残等级经原审法院委托商丘商都法医临床司法鉴定所鉴定，该所于2019年10月15日作出商都司鉴所［2019］临鉴字第1031号司法鉴定意见书及参考意见书，认定王玉亭因外伤致闭合性颅脑损伤、右侧颧骨多发骨折、双侧基底节腔隙性脑梗塞所致后遗症，构成八级伤残；综合护理期限为三个月。王玉亭支付鉴定费1300元。王玉亭支付施救费600元。事故发生后杨五一为王玉亭垫付1100元，中煤财险河南分公司为王玉亭垫付10000元。杨五一驾驶豫Ｎ-×××××号车辆在中煤财险河南分公司处投保有交强险，在太平财险商丘分公司处投保有限额为50万元的商业三者险且含不计免赔，事故发生在保险期间。2019年河南省城镇居民人均可支配收入34200.97元／年，河南省城镇居民人均消费支出21971.57元／年，河南省居民服务业年平均工资45677元／年。一审法院认为，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。涉案事故责任经商丘市公安局交警支队事故处理大队认定，杨五一承担此事故的主要责任，刘培焕承担此事故的次要责任，王玉亭无责任，原审法院予以确认。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条：“同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。”杨五一驾驶豫Ｎ-×××××号车辆在中煤财险河南分公司处投保有交强险，在太平财险商丘分公司处投保有限额为50万元的商业三者险且含不计免赔。因此王玉亭的损失，应先由中煤财险河南分公司在交强险责任限额内予以赔付；不足部分，因本案系机动车与非机动车发生的交通事故，太平财险商丘公司应按照事故责任比例80％在商业三者险限额承担赔偿责任。对于太平财险商丘分公司辩称气垫床销货清单非正规票据，不能证明系王玉亭损失的意见，原审法院认为，王玉亭因事故伤情严重，为配合治疗王玉亭病情，气垫床花费属合理支出，原审法院依法予以支持。对于太平财险商丘分公司辩称王玉亭已70岁，不应支持误工费的意见，原审法院予以采信。对于太平财险商丘分公司辩称伤残鉴定级别过高，申请重新鉴定的意见，原审法院认为，王玉亭提交的伤残鉴定报告系原审法院依法委托有资质的鉴定机构根据王玉亭伤情依法作出，程序合法、内容客观真实，原审法院依法采纳作为定案依据。对于太平财险商丘分公司辩称施救费票据没有显示系王玉亭支付，也没有说明系施救王玉亭的车辆的意见，原审法院认为，事故认定书中明确记载，事故导致刘培焕驾驶的电动三轮车损坏，因此事故中电动车辆损失属实，且村委会证明中明确王玉亭与刘培焕系夫妻关系，王玉亭提交的拖车费票据与本案具有关联性，原审法院予以认可。综上所述，王玉亭的合理诉求，原审法院予以支持。王玉亭遭受损害的项目及数额为：医疗费36076.8元、营养费20元／天×58天=1160元、住院伙食补助费50元／天×58天=2900元、护理费45677元／天÷365天×90天=11263元、气垫床200元、交通费20元／天×58天=1160元、伤残赔偿金34200.97元／年×11年×30％=112863元、精神抚慰金酌定12000元、鉴定费1300元、施救费600元。以上共计：179522.8元。王玉亭的上述损失，应先由中煤财险河南分公司在交强险责任限额范围内承担120600元，扣除已垫付10000元，应赔偿110600元；不足部分的58922.8元（179522.8元-120600元），由太平财险商丘分公司在商业三者险责任限额内承担47138元（58922.8元×80％）。杨五一为王玉亭垫付1100元，冲抵其应承担的诉讼费。综上，王玉亭的其他诉讼请求缺少事实及法律依据，原审法院不予支持。原审依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中煤财产保险股份有限公司河南分公司在交强险责任限额内赔付原告王玉亭残疾赔偿金等各项损失共计110600元，于判决生效之日起10日内履行完毕。二、被告太平财产保险有限公司商丘分公司在商业三者险责任限额内赔付赔付原告王玉亭残疾赔偿金等各项损失共计47138元，于判决生效之日起10日内履行完毕。3、驳回原告的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（汇款开户行：中原银行股份有限公司商丘长征支行，账户：商丘市梁园区人民法院，账号：41×××01）。一审案件受理费减半收取计1960元，由被告杨五一负担1730元，原告负担230元。二审中，各方当事人未提交新证据。本院对一审查明事实予以确认。本院认为，本案的争议焦点为：1.王玉亭的二次治疗是否本次交通事故造成，太平财险商丘分公司要求进行因果系鉴定的主张有无依据。2.本案是否存在保险公司免责情形，太平财险商丘分公司主张不应在商业三者险限额内承担保险责任的请求能否成立。从王玉亭提交住院病历看，王玉亭第一次因交通事故住院时，被诊断为闭合性颅脑损伤，双侧基底节腔隙性脑梗塞等，其在第一次出院的半月后再次入院治疗，被诊断为脑梗塞并进行相关治疗，应是对第一次治疗行为的延续，一审据此认定王玉亭二次治疗行为与本案交通事故有关联性并无不妥。太平财险商丘分公司在一审中对王玉亭二次住院病历并未提出异议，对王玉亭二次住院病历与本案交通事故因果关系亦未提出鉴定申请，其二审中申请对该因果关系鉴定，本院不予准许。驾驶员不具有从业资格证，保险公司不予赔付，属于格式条款中的免责条款，此类合同条款应以保险公司向投保人进行提示和明确说明为前提。本案中，太平财险商丘分公司一、二审中均未提交相应证据证明其向投保人履行了提示和明确解释说明义务，其主张商业三者险范围内免赔的理由不能成立，本院不予支持。综上所述，太平财险商丘分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项、第一百七十四条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费978元，由上诉人太平财产保险有限公司商丘分公司负担。本判决为终审判决。审判长  周克风审判员  王颖萍审判员  张月梅二〇二〇年九月二十七日法官助理朱琳书记员韩璐