湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初4461号 原告：中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司，住所地怀化市鹤城区迎丰中路。 负责人：成利军，总经理。 委托诉讼代理人：陈烨（特别授权），湖南宏峰律师事务所律师。 被告：曹夏，女，汉族，1987年2月16日出生，住湖南省涟源市白马镇。 原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司（以下简称人保怀化公司）诉被告曹夏保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月11日公开开庭进行了审理。原告人保怀化公司的委托诉讼代理人陈烨到庭参加诉讼，被告曹夏经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保怀化公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告保险理赔款40733.71元；2.判令被告支付未付保险费2974.65元及自理赔之日起的滞纳金（以理赔款及所欠保费之和43708.36元为基数，以每天0.06%计算滞纳金至保险理赔款、保险费赔偿完毕止）；3、本案诉讼费、保全费等由被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求第三项：本案的案件诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年9月22日，被告向原告申请投保“个人信用贷款保证保险”，原告同意承保，并于2019年8月27日签发投保人为曹夏，被保险人为中国光大银行股份有限公司长沙华丰支行的《个人信用贷款保证保险保险单》。被告于2019年8月28日与被保险人签订《个人担保借款合同》贷款47000元，借款36个月。根据《个人信用贷款保证保险保险单》及特别约定，每月保费811.27元，保险赔偿等待期为80天，投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依保险合同约定应向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款及支付保费、滞纳金（滞纳金以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%计算）。另约定，发生争议时，案件由保险人所在地人民法院管辖。因被告于2020年3月28日发生逾期，按约定，原告于2020年6月16日对被告该笔借款进行理赔，支付给被保险人理赔款共计40733.71元。截止理赔日，被告尚欠保费2974.65元未付。理赔完毕后，被告曹夏一直未将理赔款及保费支付给原告，被告的行为违背了合同约定，损害了原告的合法权益，故原告将本案诉至法院，请法院支持原告的诉讼请求，维护其合法权益。 被告曹夏未作答辩。 经审理查明：2019年8月26日，被告向人保怀化公司投保个人信用贷款保证保险。次日，人保怀化公司出具保险单，载明：1.被保险人为中国光大银行股份有限公司长沙华丰支行（以下简称光大银行长沙华丰支行），投保人为被告；2.贷款金额为47000元，保险金额为52340.8元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日；3.保险费29205.72元，保费每月按时缴纳，每月保费率1.55%，每月保险费金额811.27元。该保险单特别约定清单：“1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。……。3、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。4、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费＝过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30。” 2019年8月28日，光大银行长沙华丰支行（贷款人）与被告（借款人）签订《个人贷款合同》，其中约定：1.贷款人同意向借款人发放个人贷款47000元，贷款期限为36个月；2.实际执行年利率7.125%。按年调整的方式按相应利率基础执行新的贷款利率；3.贷款以每一个月为一个周期，按等额本息偿还，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日（20日/借款发放日对应日）；4.借款人未按双方约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率在本合同约定的实际贷款执行利率基础上上浮50%，直至本息清偿为止；5.等额本息还款方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还；借款人未按时足额还款时，贷款人可以宣布所有贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。 签订上述合同后,光大银行长沙华丰支行于当日向被告发放贷款47000元。后被告逾期未按约定偿还贷款本息，人保怀化公司于2020年6月16日向光大银行长沙华丰支行理赔，支付保险赔款40733.71元。之后，光大银行长沙华丰支行向人保公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明将其对借款人追偿的全部权利转让给人保公司。被告从2020年3月起未再支付保险费。 上述事实,有原告营业执照、被告身份证复印件、投保单、保险单、个人贷款合同、对账单、代偿债务与权益转让确认书、庭审笔录予以证实。 本院认为，本案系保证保险合同纠纷。被告与光大银行长沙华丰支行签订的《个人贷款合同》及与人保怀化公司形成的《个人信用贷款保证保险合同》，系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，当事人应按约定全面履行各自的义务。光大银行长沙华丰支行出借款项后，被告应按约定偿还借款本息。被告未按约定偿还借款本息，人保怀化公司依约向光大银行长沙华丰支行进行保险理赔，之后人保怀化公司依法享有追偿权，故对人保怀化公司要求被告偿还保险理赔款40733.71元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 原告要求被告支付未付保险费2974.65元，而被告与人保怀化公司在特别约定清单第四条约定，未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，故被告应支付2020年3月28日至2020年6月16日的未付保费2866.52元[811.28元×（3期+16天/30天）]，原告请求超出部分，不符合约定，本院不予支持。 被告在人保怀化公司理赔后，未按约定向人保怀化公司支付理赔款的行为构成违约，故对原告要求被告就其代偿金额部分支付违约损失的请求，本院予以支持。但原告主张被告就未支付的保险费向其支付损失的依据不足，本院不予支持。合同约定滞纳金按日0.06%计算，该违约金过分高于损失，综合本案的具体情况并结合原告的诉求，本院参照被告与光大银行长沙华丰支行签订的《个人贷款合同》关于利息的约定，调整违约金以代偿金额40733.71元为基数，自2020年6月16日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算至实际给付之日止，原告请求超出部分，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告曹夏于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付保险理赔款40733.71元和未付保险费2866.52元，共计43600.23元； 二、被告曹夏于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付违约金（以保险理赔款40733.71元为基数，自2020年6月16日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算至实际给付之日止）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费893元，减半收取446.5元，由原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司负担1.5元，被告曹夏负担445元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  张磊 二〇二〇年九月十四日 代理书记员  欧洁