湖北省武穴市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1182民初2255号原告：中国建设银行股份有限公司武穴支行。住所地：武穴市民主路134号。统一社会信用代码：91421182722076090U。负责人：魏建平，男，该行行长。委托诉讼代理人：张胜，男，湖北道辉律师事务所律师。一般代理。被告：吴容，女，1988年11月7日出生，汉族，私营业主，住四川省巴中市巴中区。被告：周文涛，男，1986年5月20日出生，汉族，私营业主，住武穴市。原告中国建设银行股份有限公司武穴支行（以下简称“武穴建行”）与被告吴容、周文涛借款合同纠纷一案。本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武穴建行委托诉讼代理人张胜到庭参加诉讼。被告吴容、周文涛经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告武穴建行向本院提出诉讼请求：1、判令《个人住房（商业用房）借款合同》立即到期，判令被告吴容、周文涛共同偿还借款本金34077.09元，支付截止至2020年6月10日的利息1676.35元，并承担此后至还清之日止按合同约定的利息；2、判令原告武穴建行对被告吴容、周文涛设定抵押的房屋享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2011年3月10日，吴容、周文涛与武穴建行签订《个人住房（商业用房）借款合同》。约定吴容、周文涛向武穴建行借款22万元，贷款期限10年，自2011年10月31日起至2021年10月31日止，贷款利率为基准利率水平上浮0﹪，逾期罚息为合同执行的贷款利率水平上浮50﹪。吴容、周文涛未按月偿还借款本息，武穴建行有权宣布贷款立即到期，可要求吴容、周文涛立即清偿全部借款并计收利息、罚息及武穴建行以法律手段追偿借款本息产生的费用。同时，吴容、周文涛将其购买的位于武穴市刊江大道新城国际花园三号楼三幢1单元3层302号房屋作抵押担保，并办理了房屋抵押登记。合同签订后，武穴建行依约向吴容、周文涛发放贷款22万元。截止至2020年6月10日，吴容、周文涛已返还借款本金185922.91元，支付借款利息40083.70元，下欠借款本金34077.09元，利息1676.35元。武穴建行主张权利未果。遂提起本案诉讼。被告吴容、周文涛未作答辩，亦没有提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经质证确认的证据，本院认定事实如下：2011年3月10日，吴容因购买个人住房向武穴建行申请借款22万元。双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定借款期限为10年，自2011年10月31日至2021年10月31日，贷款利率执行浮动利率，即按人民银行利率调整日当日的基准利率确定，逾期罚息50﹪，利率调整日为每年的1月1日。贷款人将款项一次性划入武穴市东磁房地产开发有限公司账户。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月月底。提前还本、缩短借款期限均不收取违约金。为保证借款的偿还，吴容、周文涛将其购买的位于武穴市刊江大道新城国际花园3号楼3幢1单元3层302号作抵押，并办理了商品房预售抵押登记。2011年10月31日，武穴建行将22万元贷款发放至借款人吴容指定的账户。借款后，吴容按约定的还款方式共返还武穴建行贷款本金185922.91元，支付利息40083.70元，后未按期偿还借款。截至2020年9月30日，吴容拖欠到期本金18096.10元，拖欠应还利息1983.53元，现行执行的基准利率为年利率4.9﹪。2020年9月1日，武穴建行以吴容违约为由，要求吴容、周文涛提前偿还全部借款本金34077.09元及利息。按现行利率标准，自2020年10月31日起，吴容每月应当偿还的利息分别为67.43元、58.35元、57.28元、50.50元、40.98元、44.59元、34.36元、31.54元、24.63元、21.10元、15.33元、9.88元、5.27元，共计461.24元。本院认为，一、依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告吴容、周文涛与原告武穴建行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，且各方行为人具有相应的民事行为能力，该《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告武穴建行已按约交付贷款，被告吴容未依约偿还贷款本息。现原告武穴建行以被告吴容违约，要求确认《个人住房（商业用房）借款合同》立即到期，判令被告吴容返还下欠的借款本金34077.09元，支付截止至2020年9月30日的利息1983.53元，不违反法律规定及合同约定，予以支持；二、因原告武穴建行在本案中要求确认合同提前到期，原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的还款方式为等额本息还款法，在约定的每期还款期限未截止之前，被告吴容应还利息不构成逾期，故对原告武穴建行要求被告吴容支付该部分逾期罚息的诉讼请求，不予支持；三、被告周文涛与被告吴容在夫妻关系存续期间因购买住房向原告武穴建行借款，并以所购住房与原告武穴建行办理商品房预售抵押登记，被告周文涛作为抵押权人在《个人住房（商业用房）借款合同》上签名。可认定该借款系夫妻共同债务，应由夫妻双方共同偿还，故对原告武穴建行要求被告周文涛共同偿还借款的诉讼请求，予以支持；四、被告吴容、周文涛提供所购住房作为抵押物为借款提供担保，并办理了抵押物登记。根据法律规定，抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的先于未登记的受偿。故原告武穴建行对被告吴容、周文涛设定担保的抵押物依法享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”、第五十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”判决如下：一、限被告吴容、周文涛在本判决生效之日起十日内共同返还原告中国建设银行股份有限公司武穴支行借款本金34077.09元，支付截止至2020年9月30日的利息1983.53元；二、限被告吴容、周文涛在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司武穴支行尚未逾期（2020年10月至2021年10月）的借款利息461.24元；三、原告中国建设银行股份有限公司武穴支行对被告吴容、周文涛设定抵押的位于武穴市刊江大道新城国际花园3号楼3幢1单元3层302号房屋享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司武穴支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按现行银行基准利率执行的年利率4.9﹪的标准加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1283元，减半收取641.50元，由被告吴容、周文涛共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黄冈市中级人民法院。审判员  李均义二〇二〇年九月二十三日书记员  沈 璐