河南省罗山县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1521民初1900号原告：河南罗山农村商业银行股份有限公司，住所地罗山县天元南路北段。负责人：常进，河南省农村信用社联合社派驻该行工作组副组长。委托诉讼代理人：姜星，男，该行职工，特别授权。委托诉讼代理人：胡吉祥，河南轩文律师事务所律师，一般代理。被告：刘晖，男，1986年2月6日出生，汉族，住罗山县。被告：刘军业，男，1965年8月6日出生，汉族，住罗山县。被告：陈维秀，女，1965年8月15日出生，汉族，住罗山县，系被告刘军业之妻。被告：刘芳业，男，1954年11月18日出生，汉族，住罗山县。被告：金维秀，女，1956年6月10日出生，汉族，住罗山县，系被告刘芳业之妻。原告河南罗山农村商业银行股份有限公司（以下简称罗山农商行）与被告刘晖、刘军业、陈维秀、刘芳业、金维秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告罗山农商行的委托诉讼代理人胡吉祥与被告刘晖到庭参加了诉讼，被告刘军业、陈维秀、刘芳业、金维秀经本院传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告罗山农商行向本院提出诉讼请求：1、要求被告刘晖立即偿还借款本金62万元并支付相应利息、罚息（利息自欠息日计算至债务实际清偿之日，罚息在原利率基础之上加收50%）；2、依法确认原告对被告刘军业、陈维秀提供抵押的位于罗山县××镇××南路西侧的房产（不动产证：罗山县房权证城关镇字第××号）抵押担保享有抵押权，并可从抵押物拍卖、变卖价款中优先受偿；3、依法确认原告对被告刘芳业、金维秀提供抵押的位于罗山县××乡××严湖组的房产（不动产证：罗山县房权证龙山乡字第××号）抵押担保享有抵押权，并可从抵押物拍卖、变卖价款中优先受偿；4、诉讼费及原告为实现债权所支出的所有费用由被告承担。事实和理由：2014年9月29日，被告刘晖以购进工程材料需要资金向原告申请借款62万元。同时、被告刘军业、陈维秀、刘芳业、金维秀分别出具《抵押承诺书》《抵押物共有人承诺书》，被告刘军业、刘芳业分别用位于罗山县××镇××南路西侧的房产（不动产证：罗山县房权证城关镇字第××号）、位于罗山县××乡××严湖组的房产（不动产证：罗山县房权证龙山乡字第××号）抵押担保被告刘晖的该笔借款。2014年10月21日，原告与被告刘晖签订了《个人借款合同》。合同约定，借款金额62万元，借款期限36个月，自2014年10月21日起2017年10月21日止，月利率为9.9‰，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日、被告刘军业、陈维秀、刘芳业、金维秀与原告签订合同《抵押合同》，自愿用其所有的房产为该笔借款提供抵押担保。后原告按约为被告刘晖提供了62万元的贷款，被告并未依约还款付息。为原告合法权益，故诉至所请。被告刘晖辩称，原告诉称的借款属实，2014年年底因我做工程生意亏损了，导致该借款没有还上，我现在正努力积极筹钱偿还借款。因家庭困难，希望原告对利息及罚息予以减免。被告刘军业、陈维秀、刘芳业、金维秀未予答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院可以认定事实如下：2014年10月21日，原告罗山农商行与被告刘晖签订个人借款合同（合同编号201409007）。合同第一条约定借款金额（大写）陆拾贰万元。第二条约定借款用途：购材料。第三条约定本合同项下的贷款期限为36个月，自2014年10月21日起至2017年10月21日，实际借款起始日期以贷款发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。第四条第一款1项约定固定利率，月利率为9.9‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息。第三款1项约定按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。第四款约定逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。第五条第二款（一）项本合同项下借款采用受托支付。第七条第一款除信用贷款外，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由刘芳业、刘军业提供房产的抵押担保。第十一条第一款贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。被告刘军业于2014年9月24日向原告作出抵押承诺书，自愿用其房产为刘晖62万元的贷款提供抵押担保。被告刘军业、陈维秀于2014年9月29日向原告作出抵押物共有人承诺书：“本人完全知晓并同意刘军业房产抵押给贵行，为刘晖在贵行（信贷品种）陆拾贰万元，期限36个月，用于购材料，提供担保。若借款人未履行贷款合同，或抵押人有任何违反相关抵押协议的事情，贵行可依照法律或合同约定处置抵押物，并有权向人民法院申请强制执行”。被告刘芳业于2014年9月24日向原告作出抵押承诺书，自愿用其房产为刘晖62万元的贷款提供抵押担保。被告刘芳业、金维秀于2014年9月29日向原告作出抵押物共有人承诺书：“本人完全知晓并同意刘芳业房产抵押给贵行，为刘晖在贵行（信贷品种）陆拾贰万元，期限36个月，用于购材料，提供担保。若借款人未履行贷款合同，或抵押人有任何违反相关抵押协议的事情，贵行可依照法律或合同约定处置抵押物，并有权向人民法院申请强制执行”。2014年10月17日，抵押权人原告与抵押人被告刘军业在罗山县房屋产权产籍管理所就罗山县房权证城关镇字第××号房产办理了抵押登记。房他证上载明：房屋坐落城关镇天元北路西侧，他项权利种类一般抵押权，债权数额叁拾万元整。2014年10月17日，抵押权人原告与抵押人被告刘芳业在罗山县房屋产权产籍管理所就罗山县房权证龙山乡字第××号房产办理了抵押登记。房他证上载明：房屋坐落龙山乡龙山村，他项权利种类一般抵押权，债权数额叁拾伍万元整。2014年10月21日，原告罗山农商行与被告刘芳业、金维秀、刘军业、陈维秀签订抵押合同。为确保刘晖与抵押权人在2014年10月21日签订的编号为201409007的借款合同的切实履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人作为债务人的抵押人，自愿对本人有权处分的财产刘芳业、刘军业房产作为抵押物，经评估后价值157万元，抵押人愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保…抵押合同第二条约定抵押人抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。2014年10月21日，被告刘晖从原告处实际借款62万元，此款应于2017年10月21日偿还。该借款被告刘晖至今未偿还本金，亦未支付利息。原告为此诉讼开支律师费1000元。原告于2018年10月25日将被告刘晖、刘军业、陈维秀、刘芳业、金维秀诉至本院，后又2018年11月30日撤诉，获本院准许。本院认为，当事人应严格按照合同约定履行义务。本案中原告与被告刘晖签订借款合同，与被告刘军业、陈维秀、刘芳业、金维秀签订抵押合同，该合同是双方真实意思表示，合法有效。2014年10月21日被告刘晖从原告处实际借款62万元，被告刘军业、陈维秀、刘芳业、金维秀提供房产抵押担保并办理了抵押登记，该借贷事实清楚，现贷款期限届满，被告刘晖应积极清偿借款，被告刘军业、陈维秀、刘芳业、金维秀应按合同约定履行抵押担保义务。《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。本案原告于2018年10月25日将五被告诉至本院，后又撤诉，现原告又在主债权诉讼时效三年内将五被告诉至本院，要求被告刘军业、陈维秀、刘芳业、金维秀承担抵押担保责任，且根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条第一款的规定，被告刘军业、陈维秀、刘芳业、金维秀依法应当承担抵押担保责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条规定：抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。本案抵押合同对被告刘军业、陈维秀、刘芳业、金维秀提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定，被告刘军业、陈维秀、刘芳业、金维秀向原告作出的抵押承诺书和抵押物共有人承诺书，均承诺所抵押担保的债权数额为62万元，但与他项权证登记记载的债权数额不一致，被告刘军业、陈维秀、刘芳业、金维秀提供的抵押财产所担保的债权份额应以他项权证登记记载的债权数额为准，被告刘军业、陈维秀，刘芳业、金维秀分别对他项权证登记记载的债权数额承担抵押担保责任。根据个人借款合同和抵押合同的约定，律师费1000元应由五被告承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条第一款、第六十一条、第七十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘晖于本判决生效之日起十五日内偿还原告河南罗山农村商业银行股份有限公司借款本金62万元，并从2014年10月21日起按月利率9.9‰（罚息在原利率基础之上加收50%）计算利息至本金付清之日止；二、原告河南罗山农村商业银行股份有限公司对被告刘军业、陈维秀提供抵押的位于罗山县城关镇天元北路西侧的房产（罗山县房权证城关镇字第××号）享有抵押权，在抵押担保债权30万元及利息、罚息范围内对拍卖、变卖该房产价款优先受偿权；三、原告河南罗山农村商业银行股份有限公司对被告刘芳业、金维秀提供抵押的位于罗山县龙山乡龙山村严湖组的房产（罗山县房权证龙山乡字第××号）享有抵押权，在抵押担保债权35万元及利息、罚息范围内对拍卖、变卖该房产价款优先受偿权；四、被告刘晖、刘军业、陈维秀、刘芳业、金维秀于本判决生效之日起十五日内向原告河南罗山农村商业银行股份有限公司支付律师费1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10000元，由被告刘晖、刘军业、陈维秀、刘芳业、金维秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审 判 长  杨前国人民陪审员  王晶晶人民陪审员  甘久松二〇二〇年九月十七日书 记 员  尚欣怡