浙江省宁波市海曙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0203民初7892号 原告：中国建设银行股份有限公司宁波市分行，统一社会信用代码91330200844062252X。住所地宁波市鄞州区宝华街255号，确认法律文书送达地址宁波市鄞州区和济街180号国际金融中心E座10层北京大成（宁波）律师事务所。 主要负责人：方建平，该分行行长。 委托诉讼代理人：黄建洲，执业证号××，北京大成（宁波）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：汪潇潇，执业证号××，北京大成（宁波）律师事务所律师。 被告：曹怡，女，1973年7月13日出生，汉族，户籍所在地象山县。 原告中国建设银行股份有限公司宁波市分行诉被告曹怡信用卡纠纷一案，于2020年9月1日诉至本院，请求判令：1.被告立即向原告偿还信用卡透支本金84804.62元，利息等20591.48元，合计105396.10元（利息等暂计至2020年7月27日，此后利息等按合同约定计算至款项实际付清日止）；2．本案诉讼费用由被告承担。本院同日受理后，依法由审判员毛建军适用简易程序，于2020年9月27日公开开庭进行审理并当庭宣告判决。原告的委托诉讼代理人汪潇潇到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。审理过程中，本院依原告申请对被告采取了财产保全措施。 本院经审理认定，2017年3月3日，被告向原告申办龙卡信用卡，卡种为全球支付银联金卡，双方对违约责任等内容作了约定。自被告使用其申办的信用卡后，截至2020年7月27日，被告尚欠原告透支本金84804.62元，因被告未按约还款，产生利息、违约金、账单分期手续费等20591.48元。 另查明，就利息、违约金、账单分期手续等，涉案中国建设银行龙卡信用卡领用协议及章程（原告为乙方、被告为甲方）约定：甲方办理信用卡预借现金业务应遵守乙方规定的限额；如预借现金限额标准发生变动，乙方将提前公告后执行；除乙方另有规定外，预借现金业务须按笔支付手续费，且不享受免息还款期待遇，乙方自银行记账日起计收利息；甲方在信用卡中存入资金，如卡内已有欠款或存入资金后甲方消费、办理预借现金业务等产生欠款，存入资金将即时作为还款抵销欠款。抵销欠款后仍有剩余的资金将成为甲方信用卡中溢缴款；甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款期待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从各笔交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年化利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利；如乙方无特别通知，适用于甲方的日利率标准默认为万分之五，甲方可通过乙方客户服务渠道查询适用于本人的信用卡利率标准；乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方；甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付还款违约金；还款违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）；如同时满足以下情形，则无论甲方对中国建设银行股份有限公司或其分支机构的债权是否到期，乙方均有权行使抵销权，从甲方在中国建设银行股份有限公司及其分支机构开立的账户（包括但不限于活期、定期等账户）上扣划款项以抵销对应金额的信用卡欠款：（1）甲方未按约定归还信用卡欠款；（2）甲方在建设银行系统开立的任一账户（包括但不限于活期、定期等账户）中有人民币或其他币种的相应款项；如扣划款项不同于甲方应还款币种，乙方有权按扣划时乙方公布的外币币种银行买入价折算后清偿甲方应还款项；如乙方扣划甲方未到期的定期存款，甲方同意承担其定期存款因提前支取所产生的利息损失；乙方行使抵销权后将通知甲方。如本协议项下仍有未抵销的信用卡欠款，甲方应继续向乙方清偿；甲方附属卡所有交易款项及相应的利息、费用等均记入主卡账户，由主卡持卡人承担还款责任；甲方向乙方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款；等等。 又查明，被告自2019年12月15日起逾期未还的透支借款本金为86804.62元。2020年4月25日，被告归还了本金2000元。截至2020年9月25日，被告尚欠原告透支借款本金为84804.62元 上述事实，由原告提供的智慧柜员机业务凭证人脸截图、信用卡章程、领用协议、收费标准、中国建设银行龙卡信用卡领用协议、信用卡交易明细证据等佐证。 本院认为，本案案由为信用卡纠纷。原、被告之间因信用卡合同而形成的借贷法律关系合法有效，双方均应按合同约定履行合同项下的义务，被告未能按合同约定还款，已构成违约，故原告按合同约定要求被告返还透支的信用卡本金其理由正当、合法，本院依法予以支持。关于原告主张的违约责任即利息、违约金、账单分期手续等，虽属合同约定，但在原告未能举证证明被告违约行为除造成其利息损失外还存在其他违约损失之情形下，原告同时主张利息、违约金、账单分期手续等，明显高于其实际损失，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第一款“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决”之规定，本院根据已查明的事实，根据公平原则，对其自2019年12月16日至2020年7月27日总计超过日利率日万分之五的部分酌情予以调减，利息等调整为9585.71元（2019年12月16日至2020年4月24日的利息5642.3元，2020年4月25日至2020年7月27日的利息3943.41元，）。综上，原告诉请中的合理部分，本院予以支持，其余诉请，本院难以支持。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告曹怡应于判决生效之日起五天内归还原告中国建设银行股份有限公司宁波市分行信用卡透支本金84804.62元，利息9585.71元（2020年7月28日起的利息以未付透支借款本金为基数按日万分之五计算至实际付清之日止）； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司宁波市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费预收2408元，因适用简易程序减半收取1204元，保全费1046元，合计2250元，由原告中国建设银行股份有限公司宁波市分行负担124元，被告曹怡负担2126元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 审 判 员 毛建军 二〇二〇年九月二十七日 代书记员 徐巧娜 ? 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。