四川省会理县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）川3425刑初220号 公诉机关会理县人民检察院。 被告人舒明祥，男，1984年9月15日出生，彝族，中专文化，四川省会理县人，住四川省会理县，因涉嫌犯有骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，经会理县公安局决定，于2019年2月22日被取保候审。 辩护人李发荣，四川船城律师事务所律师。 会理县人民检察院以会检公诉刑诉[2019]174号起诉书指控被告人舒明祥犯骗取贷款罪，于2019年10月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，分别于2019年12月3日，2020年9月7日公开开庭审理了本案。会理县人民检察院指派检察员胡光出庭支持公诉。被告人舒明祥及其辩护人李发荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 会理县人民检察院指控，2015年，被告人舒明祥在会理县晨鑫矿业有限责任公司从事管理工作，按照罗某1（另案处理）、罗某2（另案处理）等人的安排，从2015年至2017年主要从事办理会理县汇农农林产业发展有限责任公司，会理县晨鑫矿业有限责任公司、会理县鸿海运业有限责任公司向中国农业银行股份有限公司会理县支行贷款的手续和提供相关资料。 1、会理县汇农农林产业发展有限责任公司2015年4月14日通过“连贷通”方式向中国农业银行股份有限公司会理县支行贷款1350万元，归还原有到期贷款。2016年7月13日再次采用“再融资”（借新还旧）方式，向中国农业银行股份有限公司会理县支行贷款1090万元，归还原有贷款，2017年继续通过借新还旧方式向中国农业银行股份有限公司会理县支行贷款860万元。被告人舒明祥2015年在办理1350万元贷款手续过程中，按照罗某1等人的安排在抵押物所有人侯某未授权的情况下，代替抵押物所有权人候某签名捺印，伪造《授权委托书》、《最高抵押合同》和《抵押承诺书》，采取欺骗手段获取贷款。被告人舒明祥在办理2016年1090万元贷款手续、2017年860万元贷款手续过程中，按照罗某1等人的安排向中国农业银行股份有限公司会理县支行提供了会理县汇农农林产业发展有限责任公司与会理县鑫鑫综合开发公司复合肥厂、会理县农业生产资料公司、会理县鹿场镇铜矿村、会理县鹿场镇明星村的虚假购销合同以证明贷款用途，骗取贷款。至案发时仍有860万元贷款本金以及部分利息无法归还。 2、会理县晨鑫矿业有限责任公司2015年3月13日向中国农业银行股份有限公司会理县支行贷款1500万元，期限三年。被告人舒明祥按照罗某1等人的安排办理了虚假的会理县晨鑫矿业有限责任公司与会理县金天爱莎铜业有限责任公司、会理县三力矿业集团有限公司的虚假购销合同提供给农行以证明贷款用途，骗取贷款。至案发时仍有贷款1289万余元无法归还。欠息42万余元。 3、会理县鸿海运业有限责任公司2015年3月16日向中国农业银行和股份有限公司会理县支行贷款1500万元，期限三年。在办理贷款手续过程中，被告人舒明祥按照罗某1、罗某2等人的安排办理了会理县鸿海运业有限责任公司与会理县元昌矿业有限责任公司、会理县晨鑫矿业有限责任公司的虚假运输合同，又向农行提供了证明贷款用途的会理县鸿海运业有限责任公司与会理县果元康华汽修厂、会理县鹿场镇农机加油站的虚假合同，骗取贷款。至案发时仍有贷款1280万余元无法归还。欠息42万余元。 指控事实有书证，证人证言，鉴定意见，被告人的供述与辩解等证据证实。 公诉机关认为，被告人舒明祥伙同他人在办理贷款手续过程中以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人舒明祥在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当从轻或减轻处罚。提请本院依法审判。 被告人舒明祥对指控事实予以供认，辩解称自己是听从罗某1等人的安排做事。 辩护人辩称，被告人舒明祥的行为不构成犯罪，因为有足够的抵押物；如果构成犯罪，舒明祥是自首、从犯，请求法院酌情对其处罚。 经审理查明，2015年，被告人舒明祥在会理县晨鑫矿业有限责任公司从事管理工作，按照罗某1（另案处理）、罗某2（另案处理）等人的安排，从2015年至2017年主要从事办理会理县汇农农林产业发展有限责任公司向中国农业银行股份有限公司会理县支行贷款的手续和提供相关资料。 2017年7月10日，罗某1、唐某（均另案处理）指使舒明祥以会理县汇农农林产业发展有限责任公司的名义向中国农业银行会理县支行申请贷款860万元。在办理贷款过程中，在无抵押物担保的情况下，通过与会理县鹿厂镇铜矿村民委员会、会理县鹿厂镇明星村民委员会、会理县农业生产资料有限责任公司等签订虚假购销协议，编造虚假贷款用途，骗取中国农业银行会理县支行贷款860万元，造成至今逾期未能收回贷款本金860余万元。 认定上述事实，有经庭审核实的以下证据证实： 1、受案登记表及归案情况说明证实，凉山州公安局“4.11”扫黑除恶专案组在开展专项行动中获得线索，2013年至2017年会理县汇农农林产业发展有限责任公司在会理县农业银行贷款中存在骗贷行为，随即组织侦查人员开展调查走访工作。经开展侦查工作，发现犯罪嫌疑人舒明祥在2017年会理县汇农农林产业发展有限责任公司在会理县农业银行贷款中存在伪造证明贷款用途的购销合同等情况。专案组于2018年6月1日电话通知犯罪嫌疑人舒明祥到会理县公安局进行询问，舒明祥于当日主动到公安机关接受调查。 2、同案人罗某1的供述证实，汇农公司和元昌公司分别贷款1500万，是用候某玉龙源山庄作抵押，元昌公司的款还完了，汇农公司的贷款还有800多万没有还完。向农行贷款具体需要的资料我安排罗某2、董某、舒明祥他们几个去办，他们在办理贷款过程中遇到解决不了的问题才来找我，像贷款需要的资料，经办人会按照银行发放贷款的需要去整。舒明祥在公司贷款过程中，负责跑贷款的手续，是我安排的。 3、同案人罗某2的供述证实，银行贷款的事情都是罗某1在和银行的领导联系，我们只是在办理贷款的过程中需要我出面签字了我才去。联系好后是董某或者舒明祥在跑手续。出具给我看的合同我都没有见过，字也不是我签的。汇农公司在农行贷了1500万的款，是罗某1联系了贷的，我听舒明祥说过还有800多万没有还。 4、同案人董某的供述证实，2016年汇农公司的贷款是我和舒明祥一起整的，所以里面有些合同是我签的字。 5、证人赵某的证言证实，会理县汇农农林产业发展有限责任公司在2017年7月份贷了860万，抵押物是峨眉山市成都红友酒店的房产、王某的别墅、罗某2在西昌公园2018的房产、唐某和罗某3在会理麒芝寓的房产，业务品种是“小额年贷”，借款用途是借新还旧。 6、证人褚某的证言证实，会理县汇农农林发展有限公司的第一笔贷款是在2013年5、6月份，是用候某名下的玉龙源山庄作的抵押，汇农公司的贷款经历了1次收回再贷、1次连贷通、2次借新还旧后，目前贷款的余额是860万，在2018年的7月份就即将到期。候某作为贷款抵押物的所有权人，在履行贷款手续时，候某并没有到场，而是董某拿着候某的签字的手续到银行，确认候某到场并要笔签了名。 7、证人刘某的证言证实，我从2006年6月份一直在会理县鑫鑫综合开发公司下属的磷肥厂和复合肥厂担任会计，主要负责记账和报账。鑫鑫和汇农几乎没有业务往来，更不会有资金上千万的业务。我从2011年开始到2018年3月份，在帮汇农公司做账，所以汇农公司贷款的事我知道一些，汇农2013年贷款了1500万元，之后每年就是以贷还贷，到现在还有860万元的贷款没有归还。 8、证人张某的证言证实，2006年至今我在会理县农业生产资料有限责任公司担任公司总经理，我们公司与罗某1家汇农公司从2015年开始有业务往来，主要是在2015至2017年，之后就没有业务往来了。有两笔业务的金额都是100多万元，但最终都没有做成，第一笔是因为唐老四（名字不知道，罗某1的媳妇）觉得我们公司价位较高，第二次因为税制改革后，无法正常提供发票。这两笔大业务都是签订过合同的，汇农公司将这两份合同用作贷款用途我完全不知道。 9、证人左某的证言证实，汇农公司好像是唐某的法人，罗某1家人在经营，我们铜矿村与汇农公司没有发生过业务往来，2017年2月26日汇农和鹿厂镇铜矿村签订的《购销合同书》的情况我不清楚，没有见过，问我们村上保管村委会章的村文书顾某，他说他没有代表村上签署过着盖过村委会的章，两份合同书都是假的，我们铜矿村村委会没有以村委会的名义签订和购买过汇农公司的肥料，资金上也没有往来。 10、证人蒋某的证言证实，我从2010年10月25日在鹿厂镇明星村担任书记，2017年3月25日汇农公司和，明星村签订的《购销合同》我没见过，怎么签的我不清楚，合同也没有实际履行过。明星村的章一直由文书王某1保管，银行工作人员从来也没核实过这一系列的《购销合同》的真实性和实际履行情况，这份假合同之所以能在明星村盖章都是因为唐某是村长，我们村上惹不起他们家的。 11、证人王某的证言证实，我听说过汇农公司贷款的事情，是今年5月的时候银行打电话说我们公司有笔贷款到期了，要我们去盖章，后面我汇报舒明祥之后，拿着公章去盖的，金融是800多万，公司贷款都是舒明祥和董某在整，我也不知道汇农贷款的具体情况。 12、证人毕某的证言证实，我在汇农上班，汇农贷款的情况我完全不知情，我负责发货，2013年到2017年这些金额巨大的合同都是虚假的，也不可能按照合同履行，汇农销售量和金额不可能有这些销售合同。我在汇农上班期间，2017年以前银行没有人来调查核实过，有可能是来了我晓不得，2017年4、5月份的时候，农行有人来看了一下工厂，大概就十多分钟，照了相片就走了。2017年汇农已经完全停产了。 13、扣押决定书及扣押清单证实，扣押会理县汇农公司账务及合同。 14、流动资金借款合同、最高额抵押合同、还款凭证证实，2016年7月13日，会理县汇农农林发展有限责任公司公司向中国农业银行股份有限公司会理县支行贷款1090万元，还款期限一年，抵押物为房产，2017年7月7日、13日归还贷款。 15、民事诉状、债务到期通知书、债务逾期催收通知书、贷款提前到期通知书、担保人履行责任通知书、民事裁定书证实，会理县汇农农林有限责任公司2017年7月10日贷款860万元未归还，2018年6月26日中国农业银行股份有限公司会理县支行向本院提起民事诉讼时，欠本金及利息860余万元，因该笔贷款涉嫌犯罪，法院将该案移送公安机关。 16、关于会理县汇农农林产业发展有限责任公司抵押贷款情况说明、贷款申请、流动资金借款申请书、股东会决议证实，2017年7月10日会理县汇农农林发展有限责任公司向中国农业银行股份有限公司会理县支行贷款860万元，贷款期限一年。该笔贷款是差额续贷，抵押物续用2016年办理贷款使用的抵押物、因抵押物登记在三年期限内，未重新办理抵押登记。 被告人舒明祥的供述，我和罗某2是同学，2013年我就被安排到他家的企业里去上班。2014、2015年的样子，我从木里回来就帮他家的晨鑫矿业搞贸易，同时也跟董某学习跑贷款的事情。2016年后期就是我在跑贷款的事情。我办理过会理县汇农农业发展有限公司的贷款。 2015年，汇农公司办理贷款，罗某1安排我和董某跑，熟悉一下办理贷款业务。汇农公司2016、2017年的贷款是我经办的，主要是续贷。我负责按照银行贷款需要的资料进行提供，比如贷款申请、购销合同等。2016年贷了1090万元，2017年是860万元。后来我听会计说还有860万元没有还。我和鑫鑫公司、农业生产公司、鹿厂镇铜矿村、鹿厂镇明星村都签订过证明贷款用途的购销合同。这些合同是罗某1联系好后我负责制作合同，基本上都是董某和我代表公司这边签字，再去找对方签字。当时是为了贷款，这些合同是没有履行的。 上述证据之间能够相互印证，本案事实清楚，证据充分。 本院认为，被告人舒明祥在罗某1等人的安排下向中国农业银行会理县支行贷款，在办理贷款过程中，伪造用于证明贷款用途的虚假购销合同，在无抵押物担保的情况下，向银行申请贷款860万元，贷款用于借新还旧，造成贷款860万元逾期未归还，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实及罪名成立。辩护人关于被告人是自首、从犯的辩护意见与审理查明的事实相符予以采纳，其余意见不予采纳。在共同犯罪中，被告人舒明祥系从犯，可以从轻或减轻处罚；被告人舒明祥在案发后主动投案，如实供述犯罪事实，是自首，可以从轻或减轻处罚。鉴于其有悔罪表现，对其适用缓刑。本院为打击犯罪，保护金融秩序不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第六十七条第一款，第二十五条，第二十七条，第五十二条，第五十三条，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款之规定，判决如下： 被告人舒明祥犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省凉山彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  杨继兰 审判员  张羽鹏 审判员  黄 月 二〇二〇年九月十四日 书记员  李 治 附判决书适用法律条文： 《中华人民共和国刑法》 1、第一百七十五条之一，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 2、第六十七条第一款，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 3、第二十五条，共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 4、第二十七条，在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 5、第五十二条，判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 6、第五十三条，罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 7、第七十二条第一款，对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻；(二)有悔罪表现；(三)没有再犯罪的危险；(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 第三款，被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 8、第七十三条第二款，有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 第三款，缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。