湖北省来凤县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂2827民初1261号原告：中国工商银行股份有限公司来凤支行，住所地：来凤县翔凤镇解放路178号。统一社会信用代码：914228276163793977。负责人：谭昊。委托诉讼代理人：罗梦军，男，生于1967年11月13日，苗族，湖北省来凤县人，住来凤县。委托诉讼代理人：王德平，男，生于1979年6月16日，湖北省恩施市人，住恩施市，被告：湖北武佬佬良品商贸有限公司，住所地：来凤县翔凤镇凤翔大道34号，统一社会信用代码：91422827MA488A67U。法定代表人：关长富。被告：关长富，男，生于1965年10月5日，满族，吉林省舒兰市人，住舒兰市，被告:董长清，女，生于1966年1月16日，汉族，吉林省舒兰市人，住舒兰市，被告：李永正，男，生于1959年2月22日，汉族，湖北省来凤县人，住来凤县。上述四被告委托诉讼代理人：向武,男，生于1973年9月14日，土家族，湖北省来凤县人，住来凤县。原告中国工商银行股份有限公司来凤支行（以下简称来凤工行）诉被告湖北武佬佬良品商贸有限公司（简称武佬佬公司）、关长富、董长清、李永正金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告来凤工行的委托诉讼代理人罗梦军、王德平、被告武佬佬公司、关长富、董长清、李永正的委托诉讼代理人向武到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告来凤工行向本院提出如下诉讼请求：1、要求判令被告武佬佬公司偿还所欠原告至2020年4月20日的贷款本金4219000元、利息71940.67元（本息合计4290940.67元），以及2020年4月21日至贷款还清之日按合同约定的利息、罚息、复利。2、请求判令被告关长富、董长清对被告武佬佬公司的上述债务承担连带保证责任。3、请求判决原告对被告李永正为本案提供抵押的房地产享有优先受偿权，有权处置抵押物的价款优先受偿本案贷款本息及原告实现债权的费用。4、请求判令上述被告承担诉讼费，保全费等原告实现债权的费用。庭审中，变更第一项诉讼请求为：要求判令被告武佬佬公司偿还所欠原告至2020年4月20日的贷款本金4219000元、利息71940.67元（本息合计4290940.67元），从2020年4月21日起按年利率6.5%计算利息至贷款还清之日止。增加诉讼请求为：判令原告对被告关长富为本案提供质押的股权享有优先受偿权，有权以处置该质押物的价款优先受偿本案贷款本息以及原告代理的费用。事实与理由：2017年11月2日原告向被告武佬佬公司发放贷款470万元，期限1年，到期日为2018年11月26日。贷款到期后，2018年10月30日，原告为被告办理续贷470万元，到期日为2019年10月29日。贷款到期后，由于被告资金短缺，导致无法归还贷款，根据被告申请，原告同意在压缩48.1万元的前提下为该笔贷款展期一年，金额为421.9万元，期限6个月，到期日为2020年4月27日，担保措施不变。该贷款由被告李永正位于来××××大道的房地产设置抵押，原被告签订了《最高额抵押合同》，在相关部门办理了抵押登记手续，不动产登记证明号为：鄂（2017）来凤县不动产证明第0002485号。同时由被告关长富、董长清对该笔贷款承担连带保证责任，原告已与被告关长富、董长清签订了《保证合同》。但被告武佬佬公司展期后经营困难，无法付息。截止2020年4月20日，所欠贷款本金421.9万元、利息71940.67元（本息合计4290940.67元）。为了维护原告的合法权益，原告起诉，请求法院支持原告的诉讼请求。被告武佬佬公司、关长富、董长清、李永正辩称：对本案贷款金额、担保的事实无异议。请求原告给予一定的时间慢慢偿还。被告的贷款是政策性贷款，公司担保30%，政府担保70%，来凤县开发办有代偿协议。双方当事人围绕诉讼请求，向本院提交了证据。原告提交了以下证据：被告武佬佬公司的营业执照复印件、被告关长富、董长清、李永正的户籍证明、关长富与董长清的婚姻证明及身份证复印件、借款合同、借款展期协议、借款凭证复印件、最高额抵押合同及房屋他项权证、土地他项权证复印件、保证合同复印件、质押合同、股权出质设立登记通知书、贷款本息清单两份。被告没有提交证据。经庭审质证，被告对原告提交的证据无异议，对双方无争议的证据，本院予以采信并确认其证明力。经审理查明，2018年10月26日，原告来凤工行（贷款人）与被告武佬佬公司（借款人）签订《小企业借款合同》，约定：第一条、借款用途本合同项下借款用途为归还我行0181700012-2017（借）字000010号借据项下本金。第二条、借款金额和期限本合同项下借款币种为人民币，金额为4700000元。本合同项下的借款期限为12个月，自实际提款日起算。第三条利息和利率（3）每笔借款利率以基准利率加浮动利率确定，其中基准利率为每笔借款合同合同生效日前一工作日全国银行拆借中心公布的12个月期贷款基础利率(LPR)，浮动幅度为59个基点（一个基点0.01%）……。3.3本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息。借款到期，利随本清。其中日利率=年利率除以360。第四条提款（2）自本合同生效之日起至2019年10月26日之前一次或多次提请借款。第九条违约9.1发生下列情形之一的，构成借款人违约：（1）借款人未按约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下其他任何义务，或违背在本合同项下的任何陈述、保证或承诺。……9.2借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（3）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下为偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回为偿还的款项。（4）要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失。9.3借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息（含罚息），按逾期罚息利率计收复利。罚息复利的结息规则使用本合同所约定的利息的结息规则。2018年10月31日，原告给被告武佬佬公司放款4696237.07元。合同到期后，被告未能偿还借款。2019年11月1日，原告来凤工行（借款人）与被告武佬佬公司（借款人）、担保人恩施土家族苗族自治州小微企业信用合作促进会、担保人关长富、董长清、李永正签订了《借款展期协议》，约定，鉴于：1、借款人不能按期偿还与贷款人签订的《小企业借款合同》（编号：0181700012-2018年（来凤）字00021号，下称原借款合同）项下的借款，并向贷款人提出借款展期申请。2、担保人同意就借款人展期继续按照其与贷款人签订的原担保合同的约定提供担保：（1）《保证合同》（编号：0181700012-2018年来凤（保）字00021-1、0181700012-2018年来凤（保）字00021-2号）；（3）《质押合同》（编号：0181700012-2018年来凤（质）字00021号）；（5）《最高额抵押合同》（编号：0181700012-2017年来凤（抵）字00042号）。第一条原借款合同项下的借款本金为4700000元已偿还481000元，展期金额4219000元。第二条原借款合同对应的借款期限到期日为2019年10月29日，现将上述借款期限延长至2020年4月27日。第三条借款展期部分的利率按系列2中方式确定：2、按下列方式重新确定：贷款利率按LPR4.2%+80BP执行。第七条担保人承诺按照原担保合同的约定继续对借款人在原借款合同和本借款展期协议项下的全部义务承担担保责任。担保人提供的担保为保证担保的，保证期限变更为本协议约定的借款展期到期之次日起两年。第八条除本协议另有约定外，原借款合同和担保合同仍然有效。本协议未尽事宜，由原借款合同和担保合同调整。借款人、担保人、贷款人在合同上签名盖章。2017年10月25日，原告来凤工行（甲方）与李永正（乙方）签订了合同编号为0181700012-2017年来凤（抵）字00042号的《最高额抵押合同》，约定，第一条被担保的主债权第1.1条乙方所担保的主债权为自2017年10月25日至2023年10月24日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币470万元的最高余额内，甲方依据与湖北武佬佬良品商贸有限公司签订的借款合同而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期限届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。第二条担保抵押范围乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用。但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在第1.1所述之最高余额内。第三条抵押物抵押物详见《抵押清单》。《抵押清单》作为合同附件，与本合同具有同等法律效力。第3.4条《抵押物清单》对抵押物价值的约定，不作为甲方处分该抵押物时的估价依据，不对甲方行使抵押权构成任何限制。第四条抵押登记第4.1条本合同签订后10日内甲乙双方应到有关抵押登记机关办理抵押登记手续。登记费用按相关规定缴纳。第八条抵押权的实现第8.1条发生下列情形之一，甲方有权实现抵押权：A、甲方主债权到期（包括提前到期）债权人未予清偿的；第8.2条甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务。甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可以直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。第十条乙方承诺第10.1条发生下列情形之一，无需乙方同意，乙方仍继续按照本合同的约定履行担保责任。A、甲方与主债务人协议变更主合同，未加重债务人的债务或延长债务履行期限的；第10.3条承担甲方为实现本合同项下抵押权而产生的各项费用，包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费等。原告来凤工行、被告李永正在合同上签字盖章。合同签订后，被告李永正将属于自己所有的位于来××××大道的房地产办理了他项权证。《抵押物清单》载明：名称：李永正的房屋，权属证明：不动产权证号：鄂（2017）来凤县不动产权第00000817号，被担保主债权数额300万元，评估价值300万元。抵押人：李永正，抵押权人：中国工商银行股份有限公司来凤支行。2018年10月26日，原告来凤工行（甲方）与被告关长富、董长清（乙方）签订了编号为0181700012-2018年来凤（保）字00021-2号《保证合同》，约定，第一条被保证的主债权第1.1条乙方所担保的主债权为甲方依据其与湖北武佬佬良品商贸有限公司于2018年10月26日签订的主合同（名称：小企业借款合同，编号：0181700012-2018年（来凤）字00021号）而享有的对债务人的债权。第二条保证方式乙方承担保证责任的方式为连带责任保证。第三条保证范围乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。第四条保证期间第4.1条若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；甲方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年。第六条乙方承诺：第6.1条发生下列情形之一，按甲方通知要求，无条件履行本合同项下的保证责任：A、主债权到期（包括宣布提前到期）债务人未予清偿的。第6.2条甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是债务人提供还是第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩。甲方放弃、变更或者丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免……。原告来凤工行和被告关长富、董长清在合同上签字盖章。2018年10月26日，原告来凤工行（甲方）与被告关长富（乙方）签订编号为0181700012-2018年来凤（质）字00021号的《质押合同》，约定，第一条被保证的主债权第1.1条乙方所担保的主债权为甲方依据其与湖北武佬佬良品商贸有限公司于2018年10月26日签订的主合同（名称：小企业借款合同，编号：0181700012-2018年（来凤）字00021号）而享有的对债务人的债权。第二条质押担保范围乙方质押保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失、质物保管费及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费等）。第三条质物第3.1条质物详见《质物清单》。《质物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第四条交付与登记第4.2条本合同项下的质物依法须办理质押登记的，甲方和乙方应在本合同生效后5日内到有关登记机关办理质押登记手续；登记事项发生变化依法须进行变更登记的，乙方和甲方应及时办理变更登记。登记费用按相关规定缴纳。第六条质权的实现第6.1条发生下列情形之一，甲方有权实现质权：A、主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的；第6.2条甲方实现质权时，可通过与乙方协商，将质物拍卖、变卖或兑现、提现后以所得价款优先受偿，或将质物折价以清偿主债权。原告来凤工行和被告关长富、董长清签字盖章。2018年12月13日，办理了《股权出质设立登记》。《质物清单》载明：关长富在湖北武佬佬良品商贸有限公司的全部股权，权属证明或权利凭证：湖北武佬佬良品商贸有限公司章程，关长富出资1000万元、占比100%。状况：已于2017年10月30日质押我行，质押仍然有效。评估价值：1000万元。其他：包含质押人对湖北武佬佬良品商贸有限公司享有的一切权利。另查明，被告武佬佬良品商贸有限公司系关长富个人独资有限责任公司，成立于2016年2月24日。展期借款合同到期后，被告武佬佬公司未能按照约定还清贷款。截止2020年4月20日，欠原告贷款本金4219000元，利息71940.67元。原告为维护自己的合法权益，故起诉到本院，要求支持其诉讼请求。本院认为，依法成立的合同应当受到保护。原告与被告武佬佬公司签订的《小企业借款合同》、《展期借款合同》、原告与被告李永正签订的《最高额抵押合同》、原告与被告关长富、董长清签订的《保证合同》、原告与被告关长富签订的《质押合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，该五份合同是合法有效的。原告依合同约定发放了贷款，被告也应按照合同约定履行自己的义务。被告武佬佬公司没有按照约定偿还贷款，构成违约。原告要求被告武佬佬公司偿还借款4219000元及利息的请求，符合法律规定，本院应予支持。根据《中华人民共和国担保法》第十二条：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿应当承担的份额”的规定，虽然被告关长富、董长清、李永正及案外人恩施土家族苗族自治州小微企业信用合作促进会均为本案借款的担保人，但原告作为债权人只要求被告关长富、董长清、李永正承担担保责任，不违反法律规定，本院予以准许。被告关长富、董长清作为连带责任保证人，李永正作为抵押人，在被告湖北武佬佬良品商贸有限公司没有按照合同规定的期限履行还款义务的情况下，负有担保债权实现的义务。被告关长富、董长清、李永正承担担保责任后，有权向被告湖北武佬佬良品商贸有限公司追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”及第二百二十条“出质人可以请求质权人在债务履行期届满后及时行使质权；质权人不行使的，出质人可以请求人民法院拍卖、变卖质押财产”的规定，原告分别与被告李永正、关长富签订的《最高额抵押合同》、《质押合同》，分别办理了抵押登记、质押登记，其抵押权、质押权成立。被告武佬佬公司没有按照合同履行还款义务，被告李永正、关长富应当承担担保责任。被告关长富、李永正承担担保责任后，有权向被告湖北武佬佬良品商贸有限公司追偿。诉讼中，原告没有提交保全费和实现债权的费用的依据，故本院对原告的该项请求不予支持。被告李永正辩称抵押登记的担保主债权为300万元，故只承担300万元的担保责任的理由，本院认为，因原告与被告李永正在《最高额抵押合同》中明确约定，被告李永正的担保债权范围是主债权470万元本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用。虽然合同的约定与抵押登记中的担保物权的担保范围不一致，但是人民法院应当采纳合同的约定，故被告李永正辩称的理由，本院不予采信。担保合同中的担保数额高于主债务，其超过主债务本金的部分无效。依照最高人民法院《中华人民共和国合同》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零八条、第二百二十条、第二百二十三条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告湖北武佬佬良品商贸有限公司偿还原告中国工商银行股份有限公司来凤支行贷款4219000元和2020年4月20日前利息71940.67元，偿还2020年4月21日起以4219000元为基数按年利率6.5%支付利息。限被告湖北武佬佬良品商贸有限公司本判决生效后六十日内支付完毕。二、原告中国工商银行股份有限公司来凤支行有权对与被告李永正签订的抵押合同（编号：0181700012-2017年来凤（抵）字00042号《最高额抵押合同》）项下抵押财产折价或拍卖、变卖的价款，在470万元限额内就被告湖北武佬佬良品商贸有限公司不能清偿本判决主文第一项所确认的债务优先受偿。被告李永正承担担保责任后，有权向被告湖北武佬佬良品商贸有限公司追偿。三、原告中国工商银行股份有限公司来凤支行在被告关长富质押合同项下质押财产折价或拍卖、变卖的价款在被告湖北武佬佬良品商贸有限公司不能清偿本判决主文第一项所确认的债务优先受偿。被告关长富承担担保责任后，有权向被告湖北武佬佬良品商贸有限公司追偿。四、被告关长富、董长清对本判决主文第一项所确定的债务承担连带偿还责任。被告关长富、董长清承担担保责任后，有权向被告湖北武佬佬良品商贸有限公司追偿。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司来凤支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费40128元，减半收取20064元，由被告湖北武佬佬良品商贸有限公司负担，被告关长富、董长清承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  尤珍春二〇二〇年九月二十一日法官助理熊蕾书记员陈芳