重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初4742号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行，住所地重庆市璧山区璧泉街道文风路15号，统一社会信用代码915002276710244251。负责人：汪燕，该支行行长。委托诉讼代理人：张登建，重庆索通（永川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林翔，重庆索通（永川）律师事务所律师。被告：段世友，男，1993年10月31日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行（以下简称邮政储蓄璧山支行）与被告段世友金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄璧山支行的委托诉讼代理人张登建到庭参加诉讼。被告段世友经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告截止于2020年6月5日的借款本金264464.48元，利息14847.15元，罚息885.83元，共计280197.46元。2、判令被告支付自2020年6月6日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以尚欠本金264464.48元为基数，复利以被告未偿付的利息14847.15元为基数，均在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率水平上上浮30%计算）。3、本案律师费7000元、诉讼费和公告费由被告负担。4、判决原告对被告段世友所有的位于重庆市璧山区房屋享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以拍卖、变卖所得价款在上述1-3项范围内优先受偿。事实和理由：2017年5月31日原告与被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定原告向被告提供贷款28万元，贷款期限240个月，用于被告购买坐落于璧山区的房屋，并约定被告以此房屋为上述债务提供抵押担保，担保范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费……）。2017年7月3日，原告如约向被告发放贷款28万元，履行了合同义务，但被告却未严格履行还款义务。截至2020年6月5日，被告段世友尚欠原告贷款本金264464.48元，利息14847.15元，罚息885.83元，共计280197.46元。原告认为，被告的此行为已违反合同约定，原告有权宣布被告的贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款本息及费用；同时原告对被告提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告段世友未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年5月31日原告与被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定原告向被告提供贷款28万元，用于被告购买坐落于璧山区的房屋。贷款期限240个月，自2017年5月31日至2037年5月31日。实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，按月等额本息还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。本合同项下担保方式为抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金，主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2017年6月9日，原被告双方就被告所购买的坐落于重庆市璧山区房屋在重庆市璧山区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2017年7月3日，原告依约向被告发放贷款28万元。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明：借款人姓名段世友借款金额贰拾捌万圆整借款期限240月（从2017年7月3日至2037年7月3日）年利率4.9%借款用途购房还款方式等额本息还款等。被告段世友在该借据上签字捺印。2020年6月5日，原告向被告发出《重庆索通（永川）律师事务所关于宣布贷款立即到期并要求结清全部贷款本息的律师函》，该通知载明了被告贷款的逾期情况，宣布贷款立即到期，并要求被告自本函发出之日起三个工作日内前往原告处偿还全部贷款本金及截止至结清当日的利息、罚息、复利。截止2020年6月5日，被告尚欠原告本金264464.48元、利息14847.15元，罚息885.83元，共计280197.46元未归还。2020年7月17日，原告与重庆索通（永川）律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，约定原告委托重庆索通（永川）律师事务所对包括被告等16笔借款合同纠纷案在一审、二审、再审、执行程序中提供法律服务，担任代理人。原告因此就本案向重庆索通（永川）律师事务所支付律师费7000元。上述事实，有原告方陈述、《个人贷款申请审查表》、《个人购房/购车借款及担保合同》、《个人贷款（手工）借据》、不动产登记证明、房地产权证、个人贷款还款流水清单、客户信息表、律师函及EMS邮寄单、《法律事务委托代理合同》及发票和重庆农商行网上银行电子回单等证据在案佐证，本院依法予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告段世友在原告处借款28万元，双方形成了合法的借款合同关系，被告段世友应在约定的期限内履行还款义务。被告未按约定归还借款本息，原告根据双方约定宣布借款全部于2020年6月5日到期。故原告主张被告段世友支付截止2020年6月5日尚欠的借款本金264464.48元、利息14847.15元，罚息885.83元符合双方约定，合法有据，本院予以支持。关于原告主张由被告支付从2020年6月6日起至借款本息还清时止，按罚息年利率分别以尚欠本金264464.48元及利息14847.15元为基数计算罚息和复利的诉讼请求，因双方在合同中有约定，故本院对该项诉讼请求予以支持。由于中国人民银行贷款基准利率这一标准已经于2019年8月20日起取消，调整为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR），故罚息年利率为LPR基础上上浮30%。关于原告主张对抵押房产享有优先受偿权的问题，本院认为，被告段世友自愿为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权已经设立，故原告主张优先受偿权合法有据，本院予以支持。原告主张由被告支付律师费7000元的请求，符合双方约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告段世友中于本判决生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行归还借款本金264464.48元和截止2020年6月5日的利息14847.15元，罚息885.83元；二、被告段世友于本判决生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行继续支付从2020年6月6日起至本息还清时止，以尚欠本金264464.48元为基数和以未付利息14847.15元为基数，分别按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮30%计算的罚息和复利；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行有权对被告段世友所有的位于璧山区的抵押房屋拍卖、变卖所得价款在上述未受清偿债权范围内优先受偿；四、被告段世友在本判决生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行支付律师费7000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2804元，由被告段世友负担（限被告于本判决生效后五日内向本院交纳）。原告预交的案件受理费2804元，待本判决生效后予以退还。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。审判员 吴 丰二〇二〇年九月二日书记员 王明静