湖南省凤凰县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘3123民初826号原告：湖南凤凰农村商业银行股份有限公司，住所：湖南省凤凰县沱江镇南华路17号。法定代表人：向某某，该公司董事长。委托诉讼代理人：罗某某，女，该公司员工。被告：王某某，男，住湖南省吉首市。被告：黄某某（被告王某某之妻），女，汉族，住湖南省吉首市。原告湖南凤凰农村商业银行股份有限公司（以下简称凤凰农商行）与被告王某某、黄某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序于2020年8月31日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗某某到庭参加了诉讼，被告王某某、黄某某经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告凤凰农商行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告限期偿还原告借款本金450000元及相应的利息；2、判令被告不能按期偿还，原告有权从处置抵押物中优先受偿；3、判令被告承担案件受理费。事实和理由：2016年7月14日，借款人王某某需要资金为由，向原告所属的木江坪支行申请便民卡，借款额度为450000元，期限3年，以担保人位于吉首市房地产作该借款担保。2016年7月14日，被告王某某、黄某某向原告所属的木江坪支行递交了共同债务确认书，表明其二人作为共同债务人对借款的偿还承担连带清偿责任。同日，被告王某某向原告出具《抵押承诺书》《抵押人安置声明》，表明愿意用自有房产【吉房权证乾字第××】为450000元借款提供抵押担保，如借款人未能按合同履约，自愿接受债权人对抵押物的处置偿还本息及相关费用。2016年7月13日，原告所属的木江坪支行与借款人王某某签订了《最高额抵押合同》。2016年7月14日，原告所属的木江坪支行与借款人王某某签订了《借款合同》，两合同主要约定：1、借款金额450000元，期限三年，分期还本；2、月利率8.5103‰，固定利率，按季结息，借款到期，利随本清；3、逾期罚息利率为在原借款利率基础上加收50%；4、因借款人违约致使贷款人采用诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用；5、担保范围为借款人依据主合同借款产生的全部债务本息及债权人为实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等）及其他一切费用等。2016年7月14日，吉首市国土资源局依据被告王某某的申请，为其位于吉首市的房产办理了抵押登记。2016年7月15日，原告所属的木江坪支行依据被告王某某出具的借款借据，为其办理了一张额度为450000元的便民卡。合同生效后，被告王某某未依照约定偿还借款本息。现原告为维护其合法权益，依法向人民法院提起诉讼，请求依法判决。原告为证明自己的诉讼主张，向本院提交以下证据：1、贷款申请报告，欲证明借款人提交贷款申请的事实。经审查，本院对该证据的真实性予以认定。2、借款人身份证复印件、结婚证，欲证明两被告身份信息、婚姻状况的事实。经审查，本院对该证据的真实性予以认定。3、共同债务承诺书、抵押承诺书及安置申明，欲证明两被告意思表示的事实。经审查，本院对该证据的真实性予以认定。4、不动产登记证明，欲证明该抵押房屋已经办理抵押登记的事实。经审查，本院对该证据的真实性予以认定。5、《最高额借款合同》，欲证明原告与被告王某某约定借款的相关事宜的事实。经审查，本院对该证据的真实性予以认定。6、《最高额抵押合同》，欲证明原告与被告王某某约定抵押贷款的相关事宜的事实。经审查，本院对该证据的真实性予以认定。7、房屋所有权证、国有土地使用证，欲证明该抵押物基本信息的事实。经审查，本院对该证据的真实性予以认定。8、便民卡放款确认书，欲证明被告王某某在柜台借款450000元及放款日期的事实。经审查，本院对该证据的真实性予以认定。被告王某某、黄某某未答辩，亦未向本院提交证据。依据本院认定的有效证据，结合当事人的当庭陈述，本院查明案件事实如下：原告湖南凤凰农村商业银行股份有限公司所属的木江坪支行系原告依法设立的分支机构。2016年2月25日，因经商缺少资金周转，被告王某某、黄某某向原告提交便民卡业务申请表，申请借款额度500000元，期限3年，以担保人位于吉首市房地产为该借款作担保。2016年7月14日，被告黄某某向原告所属的木江坪支行出具了共同债务确认书，表明两被告为共同借款人，承诺借款人用福祥便民卡所产生的一切债务是其二人的共同债务。同日，被告王某某与原告所属的木江坪支行签订了（XXXXX）最高额借字【2016】第XXXXX号《最高额借款合同》（福祥便民卡），该合同主要约定：1、最高借款本金额度450000元，借款期限自2016年7月14日起至2019年7月13日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期；2、因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、评估费、执行费、公告费等）及实现债权的其他一切费用；3、借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定逾期利率计收利息；4、借款人联系地址：湖南省湘西土家族苗族自治州吉首市。2016年7月13日，被告王某某与原告所属的木江坪支行签订了（XXXXX）最高额抵字【2016】第XXXXX号《最高额抵押合同》，主要约定：1、抵押人自愿提供抵押担保，将坐落于吉首市南侧的房屋及土地【吉房权证乾字第××号，吉国用（2013）第3-8-6（434）号】设定抵押；2、抵押人自愿为债务人自2016年7月14日起至2019年7月13日止，在原告处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额450000元提供担保；3、抵押担保范围为债务人依据该借款合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息等以及抵押权人为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、申请执行费、抵押物处置费、过户费、律师代理费等）及其他应付的费用；4、任一贷款合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿等。2016年7月14日，吉首市国土资源局对该抵押房产办理了抵押登记，发放了湘（2016）吉首市不动产证明第XXXXX号不动产登记证明，该证明附记：“不动产证权证号：吉房权证乾字第××号，吉国用（2013）第3-8-6（XXX）号；抵押方式：最高额抵押；抵押不动产类型：土地和房屋等”。2016年7月15日，原告所属的木江坪支行向被告放款，福祥便民卡放款确认书表明：1、被告王某某（卡号为62×××21）贷款金额为450000元；2、该合同编号为（XXXXX）最高额借字【2016】第XXXXX号，该借款年利率为9.3526%，按季付息；3、该笔借款的借款日期为2016年7月15日，借款限期为12个月等。本院认为：本案中，原告所属的木江坪支行与被告王某某签订的《最高额借款合同》及《最高额抵押合同》，不违反法律规定，是双方当事人的真实意思表示，合同合法有效，依法应予保护，各方当事人应依照合同约定履行相应的义务。现被告王某某在借款后没有按照该借款合同的约定偿还本金及给付利息，构成违约。虽该借款合同没有被告黄某某的签名，但该借款发生在被告王某某、黄某某二人婚姻关系存续期间，且其二人向原告所属的木江坪支行出具了共同债务承诺书，表明其二人为共同借款人，承诺借款人用福祥便民卡所产生的一切债务是其二人的共同债务，系夫妻双方的真实意思表示，故该借款系夫妻共同债务。现原告要求被告王某某、黄某某偿还借款本金并支付相应利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持；被告王某某以位于吉首市南侧的房屋及土地【吉房权证乾字第××号，吉国用（2013）第3-8-6（XXX）号】为该借款提供抵押担保并办理了抵押登记，该抵押行为有效，在被告王某某、黄某某不履行相关债务时，应当依照该抵押合同约定履行义务，故原告要求在被告王某某、黄某某不履行上述债务时，有权从处置抵押物的价款中优先受偿的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某某、黄某某于本判决生效后十五日内偿还原告湖南凤凰农村商业银行股份有限公司的借款本金450000元并支付相应利息（利息按该借款合同的约定计算至清偿之日止）；二、被告王某某、黄某某不履行上述债务时，原告湖南凤凰农村商业银行股份有限公司有权依法以被告王某某提供抵押担保的位于吉首市南侧的房屋及土地【吉房权证乾字第××号，吉国用（2013）第3-8-6（XXX）号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8050元，依法减半收取4025元，由被告王某某、黄某某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。审判员  王春平二〇二〇年九月十五日法官助理彭路遥书记员周洲附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。