湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初416号原告：中国民生银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市江汉区新华路396号中国民生银行大厦。负责人：王恭敬，行长。委托诉讼代理人：袁汉潮、黎小雪，湖北正义行律师事务所律师。一般代理。被告：苗振国，男，1964年12月4日出生，汉族，住址武汉市武昌区，被告：韩家兵，女，1968年9月26日出生，汉族，住址武汉市武昌区，原告中国民生银行股份有限公司武汉分行（以下简称民生银行武汉分行）与被告苗振国、韩家兵金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行武汉分行的委托诉讼代理人黎小雪到庭参加诉讼。被告苗振国、韩家兵经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、被告苗振国、韩家兵立即偿还原告民生银行武汉分行借款本金199321.25元及下欠罚息（截止2019年5月21日下欠罚息6138.94元，此后的罚息按《个人额度借款合同》的约定标准以实际欠款金额为基数计算至欠款实际偿清之日止）；2、本案的诉讼费及其他费用（包括但不限于保全费、公告费等）等由被告苗振国、韩家兵承担。事实和理由：2016年1月28日，被告苗振国、韩家兵向原告民生银行武汉分行提交《个人消费性微型贷款申请表》申请循环额度贷款，并同意以电子签约方式在原告网上银行或手机银行或不时推出的其他渠道与原告民生银行武汉分行签署相应合同，并申请开通循环额度贷款的自助发放。被告苗振国、韩家兵系夫妻关系。2016年2月4日，被告苗振国通过手机银行渠道与原告民生银行武汉分行签订《个人额度借款合同》，在合同约定的额度有效期内被告可申请使用的最高额度为20万元，额度有效期为36月，自2016年2月4日起至2019年2月4日止，贷款利率按中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮40%来确定年利率，逾期利息与违约罚息均按照约定利率上浮50%收取。还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，借款到期时利随本清。合同还约定了贷款的发放及还款账户。合同签订后，原告民生银行武汉分行已依约向被告苗振国发放贷款。但被告苗振国、韩家兵却未能按照约定履行还款义务，其行为已构成严重违约。故原告民生银行武汉分行诉至法院。被告苗振国、韩家兵未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，借款时被告苗振国、韩家兵系夫妻关系。2016年1月28日，被告苗振国、韩家兵向原告民生银行武汉分行提交《个人消费性微型贷款申请表》，申请借款30万元，签约方式为电子签约，开通自助发放渠道，表中声明：本人申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清，如所述虚假，本人愿承担由此引起的一切法律责任；本人申请本授信业务并选择电子签约方式、开通自助支付的，即为同意以电子签约方式在贵行网上银行或手机银行或贵行不时推出的其他渠道与贵行签署相应合同；本人同意，本人签署电子合同时，通过届时贵行要求的身份识别程序（包括但不限于密码、数字证书、银行卡等）的验证后，即为本人可靠电子签名。被告韩家兵在该申请表的申请人配偶栏签名并按手印。2016年2月4日，被告苗振国通过手机银行渠道与原告民生银行武汉分行签订《个人额度借款合同》，借款人为苗振国，通讯地址为湖北省武汉市武昌区晒湖小区4栋2单元301室。该合同约定：在本合同约定的额度有效期限内，借款人可向贷款人申请使用的最高额度为20万元；额度有效期限自本协议生效之日起36月，自2016年2月4日至2019年2月4日；借款用途为家庭综合消费；贷款利率采用浮动比率，每笔贷款的执行利率按中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮40%来确定年利率；贷款利率调整方式为贷款利率不变；贷款的发放及还款账户为62×××29；借款期限在一年以内（含一年）的，采用按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清；以自助支付发放的每笔借款，还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，借款到期时利随本清；自助支付项下的每一笔借款，借款期限自该单笔借款用款日起计算，至首个还款日起满11个月的对日终止；借款人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向贷款人支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；借款人违反本合同约定义务，视为发生违约事件，贷款人有权调整或取消全部或部分额度，有权对本合同项下借款人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，有权要求借款人赔偿贷款人为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。另查明，2018年1月4日，原告民生银行武汉分行向被告苗振国62×××29账户发放贷款20万元。《还款计划信息》记载：借款期限自2018年1月4日起至2019年1月4日止，执行利率6.09%。被告苗振国在偿还部分借款本息后未再按约还款。截止2019年5月21日，被告苗振国尚欠原告民生银行武汉分行借款本金199321.25元、罚息6138.94元。上述事实，有原告民生银行武汉分行的陈述及其提交的《个人消费性微型贷款申请表》、结婚证复印件、《个人额度借款合同》、中国民生银行个人账户对账单、还款计划信息等证据予以证明，以上证据均经庭审审查属实，本院予以认定。本院认为，上述《个人额度借款合同》系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，属有效合同。原告民生银行武汉分行已依约提供了借款，但被告苗振国未依约归还借款本息，构成违约，应承担向原告民生银行武汉分行偿还借款本息的责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。借款时，被告韩家兵与被告苗振国系夫妻关系，且被告韩家兵作为借款人配偶在《个人消费性微型贷款申请表》上签名并按手印，表明其知晓该债务，故应承担共同还款责任。原告民生银行武汉分行主张被告苗振国、韩家兵偿还借款本金及罚息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告苗振国、韩家兵经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告苗振国、韩家兵向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金199321.25元；二、被告苗振国、韩家兵向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行支付罚息（截止2019年5月21日罚息6138.94元，此后的罚息以实际所欠借款金额为基数，按合同约定标准计算至全部欠款清偿之日止）；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内给付，负有金钱给付义务的当事人，如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费2191元、公告费18元，共计2209元，由被告苗振国、韩家兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李海燕二〇二〇年九月十日法官助理叶俊速录员易贤慧