河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫16民终3605号上诉人（原审被告）：陈树财，男，1965年8月15日生，住河南省焦作市山阳区。委托诉讼代理人:周玉涛,河南苍穹律师事务所律师被上诉人（原审原告）：张涛，男，1970年10月16日升，住河南省淮阳县。委托诉讼代理人:张海涛,河南锦实律师事务所律师被上诉人（原审被告）：华安财产保险股份有限公司焦作中心支公司。负责人：郑向阳,总经理。住所地：焦作市山阳区。委托诉讼代理人:刘守灿,河南乾元昭义律师事务所律师原审被告：中国人寿财产保险股份有限公司石家庄市中心支公司。负责人：张立军,总经理。住所地：河北省石家庄市桥西区。上诉人陈树财因与被上诉人张涛、华安财产保险股份有限公司焦作中心支公司（以下简称华安焦作支公司）以及原审被告中国人寿财产保险股份有限公司石家庄市中心支公司（以下简称人寿石家庄支公司）机动车交通事故责任纠纷一案,不服河南省商水县人民法院（2020）豫1623民初2835号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月2日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人陈树财的委托诉讼代理人周玉涛，被上诉人张涛的委托诉讼代理人张海涛,被上诉人华安焦作支公司的委托诉讼代理人刘守灿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陈树财上诉请求：1、依法改判上诉人不承担本案赔偿款83527.5元，或将本案发回商水县人民法院重新审理。2、本案一二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、本案认定被上诉人华安财产保险股份有限公司焦作中心支公司（下简称华安财险）在保险限额内免责的理由不足，被上诉人的证据不足以认定对投保人就商业险免责条款尽到了保险法规定的提示、告知和说明义务。本案中被上诉人华安财险提供的免责声明称系上诉人所驾车辆的投保人博爱县兆祥物流有限公司加盖印章，但本案中兆祥公司并未作为当事人参加诉讼，对印章的真实性进行质证及投保情况进行说明。上诉人认为本案车辆投保人系兆祥公司，保险人在投保时是否尽到提示、告知和说明义务应当听取投保人的意见。在投保人兆祥公司未参加诉讼的情况下，直接认定保险人已尽保险法中关于免责条款的提示、告知和说明义务存在不当。另免责声明上并未明确载明免责条款内容，而被上诉人华安财险所称免责内容均记载于其保险条款中，但保险条款内容中并未见到投保人的盖章。且对于免责条款如何履行告知，条款如何交付，华安财险均未能举证。故对华安财险现有证据不足以认定其对免责条款已尽到了保险法上的义务。二、本案遗漏必要的诉讼当事人，致本案事实未能查清。根据本案中上诉人所驾车辆行驶证及保单记载登记车主均为博爱县兆祥物流有限公司，上诉人与该公司系挂靠关系。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条规定，应当由上诉人与挂靠公司兆祥公司连带承担赔偿责任。一审中原告未将该公司作为被告，属于遗漏必要的诉讼当事人。且本案中兆祥公司也是上诉人所驾车辆的投保人，为查明案件事实也应当将兆祥公司作为本案当事人参加本案诉讼。特别是涉及投保情况没有投保人兆祥公司参加本案诉讼直接认定保险人华安财险已尽告知义务，存在不当。三、本案事故中上诉人并没有逃离事故现场的故意，应当正确理解驶离现场的内涵，且上诉人也采取了一定措施。根据事故认定书中记载案外人张海涛所驾车辆与案外人所驾三轮车发生事故后，又与相对方向上诉人所驾车辆发生碰撞。上诉人在事故发生后，车辆并未造成严重损坏，上诉人下车查看后看到张海涛所驾车辆继续行驶后，认为双方都没有问题才决定上车继续行驶。且从事故认定书中可以看出，上诉人离开事故现场并未导致事故成因未能查清，影响到事故责任的划分。而根据华安财险提供的保险条款来看，其所要求的是未依法采取措施的情况下离开事故现场，究竟需要采取何种措施，保险条款中也并未列明。而上诉人在本次事故中并非没有采取措施，而是下车查看后，确定没有问题后才离开了现场，可以说明上诉人还是采取了一定的措施。四、华安财险在一审中提交的投保人声明，该声明中并没有记载车辆牌照号码，因此不能证明该声明与本事故所涉车辆投保有任何关联性。此外，该声明所加盖印章位置明显不在该声明所预留的空白处，我方有理由怀疑该声明是在运输公司空白页上盖章后，由保险公司将内容进行了套打。该声明手写体文字部分，也不知道是谁所写，也没有任何经办人的签名。根据该声明记载，投保人收到条款以及免责事项说明书，但是在一审中并没有看到被上诉人华安财险所提交的关于免责事项说明书交付投保人，并且进行了提示说明告知的证据。同样在一审中华安财险提供的投保单盖章也存在印章没有加盖到正常预留空间的问题，华安财险投保单的印章位置有违正常交易习惯，应当加盖到预留空白处。综上，上诉人认为，本案中遗漏了必要的诉讼当事人，致本案投保情况并不能完全查清，所有的投保情况陈述均系华安财险一方单方陈述，投保人也未对华安财产的证据进行质证，故不应据此认定华安财险对免责条款已尽保险人的义务。张涛辩称，同意上诉人的上诉意见，改判由华安财险承担赔偿责任，或者发回一审重新审理。华安焦作支公司辩称，请求驳回上诉维持原判。1、事故认定书认定的事实，驾驶人违反了中华人民共和国道交法及道路交通事故处理程序规定，驶离现场明显属于法律禁止性规定，属于免赔情形。保险合同部分，投保人已经在投保单中签字盖章，在投保人声明中明确确认收到免责声明书及保险条款，也已明确免除保险人责任条款的内容及法律后果。在本案中我司就免责条款已经尽到了合理的提示说明义务，不应对本次交通事故损失承担赔偿责任。2、车辆所有人即本次涉案车辆的投保人，投保人在将车辆交付驾驶人行驶时，应当认为驾驶人知晓保险条款及免责内容，投保人是否参加诉讼不影响免责条款生效。张涛向一审法院起诉请求：1、请求依法判令被告赔偿原告车损、评估费、施救费、交通费等86000元；2、判令第二、第三被告在保险额度内承担保险责任；3、由被告承担诉讼费用。一审法院认定事实：2019年2月25日5时50分许，在常××省××商水县××杨庄村顺通石油加油站处，张海涛驾驶豫Ｒ×××××号重型半挂牵引车、豫P21U3挂号重型自卸半挂车由西向东行驶时，与同方向行驶程潇雅驾驶的三轮电动车发生交通事故后，又与相对方向行驶陈树财驾驶的豫Ｈ×××××号重型半挂牵引车、豫Ｈ×××××重型仓栅式半挂车发生交通事故，造成车辆受损，张海涛、程潇雅及三轮电动车乘车人雷妞受伤。事故发生后，陈树财驾车驶离现场。经商水县交警大队认定，张海涛、陈树财负事故同等责任。张涛支付施救费10780元。经张涛申请，原审法院委托周口瑞丰财物咨询服务有限公司于2019年9月10日作出周瑞财评［2019］0167号车损评估报告书，价格评估结果：标的评估总值为人民币：壹拾伍万壹仟贰佰柒拾伍元整（RMB：151275.00元），张涛支付评估费7000元。豫Ｒ×××××号重型半挂牵引车、豫P21U3挂号重型自卸半挂车登记所有人为南阳市顺发物流有限公司，实际车主为张涛。陈树财驾驶的豫Ｈ×××××号重型半挂牵引车、豫Ｈ×××××重型仓栅式半挂车在人寿石家庄支公司投保有交强险，在华安焦作支公司投保有不计免赔商业第三者责任险（保险金额1000000元）。本次事故发生在保险期间内。一审法院认为，公民的财产权受法律保护，因侵权行为造成他人损失的，责任人应承担赔偿责任。该案属于机动车交通事故造成的损害赔偿责任，故首先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。本案张涛因本次交通事故请求的合理损失有：车损151275元、评估费7000元、施救费10780元，以上共计169055元。人寿石家庄支公司应当在交强险财产损失赔偿责任限额内赔偿张涛财产损失2000元。关于华安焦作支公司是否应当按照保险合同约定在商业第三者责任险合同约定限额内承担责任问题。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第一款规定：“在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场……”《华安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款（2014年版）》第二十四条：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；……”在投保人博爱县兆祥物流有限公司投保时，华安焦作支公司已就免责条款的内容及法律后果向投保人博爱县兆祥物流有限公司作出明确说明，投保人博爱县兆祥物流有限公司在免责声明上加盖印证予以确认，华安焦作支公司提交证据能够说明华安焦作支公司对免责条款已尽到合理的提示和明确说明义务。事故发生后，陈树财驾车驶离现场，符合保险合同约定免责情形，华安焦作支公司辩称在商业险合同约定范围内不承担保险赔偿责任理由成立，予以支持。张涛下余损失167055元，依据交通事故责任认定张海涛、陈树财承担事故同等责任。故张涛下余损失167055元的50％即款83527.50元，由陈树财承担。综上所述，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条、第七十六条、《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十九条、第二十六条、第四十八条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条之规定，一审判决：一、中国人寿财产保险股份有限公司石家庄市中心支公司于判决生效之日起五日内在交强险赔偿责任限额内赔偿张涛财产损失2000元；二、陈树财于判决生效之日起五日内赔偿张涛财产损失83527.50元。三、驳回张涛的其他诉讼请求。当事人如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取975元，由陈树财负担。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院认定华安焦作支公司未对投保人尽到提示及明确说明的义务,其在商业险限额内免责的理由不能成立。本院经审理查明的其他事实与一审法院查明的事实一致。本院认为，本案的争议焦点是1、华安焦作支公司在商业险范围内是否免责。2、原审是否程序违法，遗漏必须参加诉讼当事人。关于焦点1，依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”华安焦作支公司主张其商业险保险条款中有因肇事车辆逃逸保险公司免责的内容，因本案肇事车辆存在肇事逃逸的行为，其在商业险中应免责。但华安焦作支公司提供的投保单，仅有投保人博爱县兆祥物流有限公司加盖公章而没有经办人的签名，不足以能证明其已向投保人就免责条款作出足以引起投保人注意的提示,并对免责条款的概念、内容、法律后果以图文、音频、视频等方式对投保人做出了通常人能理解的解释说明，故华安焦作支公司在商业险限额内免责的理由不能成立。关于焦点2，陈树财驾驶的车辆与博爱县兆祥物流有限公司系挂靠关系，原审原告张涛未将车辆挂靠单位博爱县兆祥物流有限公司列为被告，要求其承担连带责任，属于诉讼权利处分自治范围，并不违背法律规定。该公司并非本案必须参加诉讼当事人，故陈树财主张原审遗漏必须参加诉讼当事人、程序违法的主张不能成立。综上所述，陈树财的上诉请求部分成立，应予支持；一审判决关于华安焦作支公司在商业险限额内予以免责的认定错误，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持河南省商水县人民法院（2020）豫1623民初2835号民事判决第一项、第三项；二、变更河南省商水县人民法院（2020）豫1623民初2835号民事判决第二项为：华安财产保险股份有限公司焦作中心支公司于本判决生效之日起五日内赔偿张涛财产损失83527.50元。当事人如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费975元，由陈树财负担。二审案件受理费1888元，由华安财产保险股份有限公司焦作中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  王久芳审判员  刘 凯审判员  陈翠丽二〇二〇年九月二十一日法官助理刘潇书记员崔昆阳