四川省井研县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1124民初736号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：张枢玙，重庆钜沃（成都）律师事务所律师。 被告：方伟，男，1975年3月15日出生，汉族，村民，住四川省井研县。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告方伟保证保险合同纠纷一案，四川省乐山市市中区人民法院于2020年4月10日立案受理，该院于2020年4月29日裁定将该案移送至本院处理，本院于2020年6月1日立案后，本案依法适用普通程序，于2020年9月7日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人张枢玙到庭参加诉讼。被告方伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告支付原告理赔款人民币35240.86元（包括本金34519.00元、利息658.28元、罚息63.58元）；二、判令被告支付原告逾期保费3451.67元；三、判令被告支付原告违约金34823.28元（违约金以保险理赔款与逾期保费总额38692.53元为基数，从2016年7月7日起按年化24%的利率标准暂计算至2020年3月18日，实际主张至款项还清之日止）；四、判令被告支付律师费1200.00元；五、本案诉讼费由被告负担。事实理由：2015年3月18日，被告方伟与中国农业银行股份有限公司乐山直属支行签订借款协议，向中国农业银行股份有限公司乐山直属支行申请借款50000.00元，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司乐山直属支行为被保险人，与原告签订平安个人贷款保证保险保险单。2015年3月18日，中国农业银行股份有限公司乐山直属支行按照借款合同约定向被告发放贷款共计50000.00元，但自2016年4月18日起，被告未按约定履行还款义务。原告根据保险合同约定于2016年7月7日向被保险人中国农业银行股份有限公司乐山直属支行进行理赔，理赔金额共计35240.86元。理赔后，原告多次要求被告履行还款义务，截止起诉之日，被告尚欠理赔款、逾期保费、违约金共计人民币73515.81元。现诉至法院，请求依法判决。 被告方伟未提出答辩，也未向本院提交证据材料。 原告中国平安财产保险股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照复印件、被告的居民身份证复印件、中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同复印件、中国农业银行借款凭证复印件、中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单复印件、交易明细复印件、保险赔款确认书复印件、委托代理合同复印件、四川增值税专用发票复印件、国内支付业务收款回单复印件各一份，被告未到庭发表质证意见。本院认为，原告提供的上述证据真实合法，形成证据锁链，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年3月17日，被告在原告处投保了平安个人贷款保证保险，并签订了平安个人贷款保证保险保险单，约定原告为被告在中国农业银行股份有限公司乐山直属支行借款提供个人贷款保证保险，投保人为被告，保险人为原告，被保险人为中国农业银行股份有限公司乐山直属支行，保证保险金额为59450.00元，保险期间自个人贷款合同发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保险费率为1.9%，每月保险费金额950.00元，每月交付保险费；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数／30。2015年3月18日，被告与中国农业银行股份有限公司乐山直属支行签订个人担保借款合同，约定：被告向中国农业银行股份有限公司乐山直属支行贷款50000.00元，贷款期限为36个月，即从2015年3月18日至2018年3月17日，贷款年利率8.05%，按月结息，逾期利率为12.075%，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止等。同日，贷款人中国农业银行股份有限公司乐山直属支行向被告发放了借款50000.00元。自2016年4月18日起，被告未按约定履行还款义务。原告于2016年7月7日按合同约定向被保险人中国农业银行股份有限公司乐山直属支行支付了理赔款35240.86元，被保险人中国农业银行股份有限公司乐山直属支行向原告出具了保险赔款确认书，确认中国农业银行股份有限公司乐山直属支行已于2016年7月7日收到原告代被告代偿款35240.86元。原告于2015年4月18日至2016年2月18日期间每月按时收取被告保险费950.00元，于2016年3月18日收取保险费43.93元，于2016年3月21日收取保险费0.10元，于2016年3月31日收取保险费650.00元，于2016年4月1日收取保险费255.97元，此后被告未再交纳保险费。2020年4月10日，原告诉至乐山市市中区人民法院，2020年4月29日，该院裁定将该案移送至本院处理。2020年6月1日，本院受理后，经与被告现户籍地所在村委会井研县村民委员会联系，井研县纯复镇田家沟村村民委员会向本院出具了关于“兹有原纯复乡和平村8组村民方伟（身份证号码：5111241975××××××××），方伟现没有住在村里，村上也不知道他的具体住址和去向”的证明，因被告外出无法联系，本院于2020年6月11日在人民法院报上刊登公告，向被告公告送达起诉状副本、应诉通知书、组成合议庭人员通知书、诉讼风险提示书、举证通知书及开庭传票，限被告在公告期60日满后15日内到庭应诉。现公告期、应诉期、举证期均已届满，被告至开庭之日仍未到庭。 另查明：2019年9月26日，原告（甲方）与重庆钜沃（成都）律师事务所（乙方）签订委托代理合同，约定甲方委托乙方为甲方提供司法催收服务。合同约定的律师费用计算及支付方式为“……诉讼或者线下仲裁的基础代理费1200元，其中500元的支付标准为乙方取得法院或者仲裁机构的立案通知书或案件受理通知书；700元的支付标准为案件进入执行阶段并结案……”。原告因本案实际已支出律师代理费500.00元。 本院认为，本案争议的焦点为：原告主张的理赔款是否应予支持；原告主张的保险费是否应予支持；原告主张的违约金是否应予支持；原告主张的律师费是否应予支持。 一、关于原告主张的理赔款35240.86元是否应予支持的问题。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”之规定，依法成立的合同受法律保护。根据《中华人民共和国保险法》第十条“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”第十三条“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，本案中，被告向原告投保个人贷款保证保险合同，为其向中国农业银行股份有限公司乐山直属支行贷款50000.00元提供保证保险担保的事实清楚，证据确凿充分，原、被告之间成立保证保险合同法律关系，双方当事人均应按照合同约定行使权利并履行义务。因被告未能按期缴纳保费，也未如期足额向中国农业银行股份有限公司乐山直属支行偿还贷款本息，故原告向中国农业银行股份有限公司乐山直属支行承担保证责任支付理赔款35240.86元后，被告应按保险合同的约定归还原告理赔款并缴纳拖欠的保费，但被告至今未足额缴纳保费和归还理赔款，其行为显属违约，故对原告要求被告支付保险理赔款35240.86元的诉讼请求，本院予以支持。 二、关于原告主张的保险费3451.67元是否应予支持的问题。本案中，原、被告签订的保证保险合同约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30，保险单中明确约定每月保险费金额为950.00元。原告于2015年4月18日至2016年2月18日期间每月按时收取被告保险费950.00元，于2016年3月18日仅收取保险费43.93元，于2016年3月21日仅收取保险费0.1元，于2016年3月31日仅收取保险费650.00元，于2016年4月1日仅收取保险费255.97元，此后被告未再缴纳保险费。自2016年2月18日至原告代被告代偿贷款本息之日（2016年7月7日）止，被告拖欠原告保险费的时间为4个月零19天，按合同约定每月950.00元标准计算保险费金额为：950.00元／月×4月+（950.00元／月÷30天）×19天－（期间已付的950.00元）＝3451.67元，故原告要求被告支付保险费3451.67元，符合法律规定，本院予以支持。 三、关于原告主张的违约金是否应予支持的问题。本案中，原、被告签订的保证保险合同约定，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。因被告未按约定期限付款，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”之规定，被告应承担违约责任，由于被告在投保单上承诺接受保险单对违约金的特别条款约定，在被告违约的情况下，原告有权要求被告按保险单特别约定中违约金的计算方式主张违约金。原告自愿对违约金进行了调低，主张按年利率24%来计算违约金，系其对自己权利的处分，亦未损害被告的合法权益，本院予以支持。对于违约金的计算基数，因双方在保证保险单上约定以“尚欠全部款项为基数”，故本院确定本案违约金的计算基数为38692.53元（即：欠缴保险费3451.67元+保险理赔款35240.86元=38692.53元）。 四、关于原告要求被告承担原告为本案而支出的律师代理费1200.00元的诉讼请求是否应予支持的问题。本院认为案涉保证保险合同的签订均系原被告双方的真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,双方在案涉保证保险合同中约定原告理赔后有权要求被告支付逾期保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等,故本院对原告要求被告承担原告为本案而支出的律师代理费的诉讼请求予以支持。原告提交了委托代理合同主张其为实现本案的债权而支出律师代理费1200.00元，但根据委托代理合同第五条第一款第二项“诉讼或者线下仲裁的基层代理费1200元，其中500元的支付标准为乙方取得法院或者仲裁机构的立案通知书或案件受理通知书；700元的支付标准为案件进入执行阶段并结案……”之约定，原告当庭承认因本案实际已支出的律师代理费为500.00元，故本院确认被告应当向原告支付的律师代理费的数额为500.00元，对原告该项请求主张的过高部分，本院依法不予支持。 综上所述，原告的部分诉讼请求本院予以支持，部分诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告方伟于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费3451.67元及保险理赔款35240.86元，同时以38692.53元为基数，自2016年7月7日起按年利率24%支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金至本判决生效之日为止； 二、被告方伟于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师代理费500.00元； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1638.00元、公告费560.00元，合计2198.00元，由被告方伟负担，在本判决生效之日起十日内向本院交纳案件受理费1638.00元，直接支付原告中国平安财产保险股份有限公司公告费560.00元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  刘 伟 人民陪审员  王红志 人民陪审员  张德军 二〇二〇年九月七日 书 记 员  范冬梅