湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初3397号 原告郴州农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：914310003955500579，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人周松柏，系该行董事长。 委托诉讼代理人李利云，系湖南民浩律师事务所律师。 委托诉讼代理人唐欢，系湖南民浩律师事务所律师。 被告何友香，女，1954年5月23日出生，汉族，户籍地湖南省郴州市北湖区。 被告周细余，男，1948年3月30日出生，汉族，户籍地湖南省郴州市北湖区。 被告陈杏华，女，1970年10月5日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告何友香、周细余、陈杏华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐欢，被告陈杏华到庭参加诉讼，被告何友香、周细余经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商行请求本院判令：1、被告何友香、周细余偿还借款本金199970.39元，偿还利息及逾期罚息203667.58元（自2013年2月22日起暂计算至2019年7月8日止），以上合计403637.97元，后期利息及逾期利息按未还借款月利率14.60625‰计算至借款全部清偿日止。2、被告陈杏华对上述借款本息承担连带清偿责任。3、本案诉讼费等实现债权的费用概由被告承担。 被告何友香、周细余未作答辩，亦未提交书面答辩意见。 被告陈杏华答辩要点：1、被答辩人要求答辩人连带偿还责任的理由不成立，答辩人的担保期限已过，无须再承担担保责任。2、答辩人与借款人不相识，本意是替朋友李春香提供担保，签完字后才知借款人是何友香。 查明的事实 本院依据当事人的举证及本院认证，结合庭审情况及当事人的陈述，认定如下案件事实： 一、2013年1月31日，何友香（借款人）与郴州市北湖区农村信用合作联社郴江信用社（贷款人）签订《个人贷款合同》（编号-1890010200-2013-00000027），约定：该合同项下的借款金额为200000元，借款期限24个月，借款用途为资金周转；借款利率为月利率9.7375‰，按日计息，按不定期结息，借款到期，利随本清，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；借款人未按约定偿还借款本息及其他应付款项，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，按合同约定计收罚息。 二、2013年1月31日，被告何友香、周细余向郴州市北湖区农村信用合作联社郴江信用社出具《承诺书》，承诺：本人周细余与何友香系夫妻关系，本人同意向贵社申请贷款贰拾万元，本人愿意承担共同财产和共同债务连带法律责任。 三、2013年1月31日，被告陈杏华（保证人）与郴州市北湖区农村信用合作联社郴江信用社（债权人）签订了《保证合同》[编号(1890010200）保字（2013）第00000017号]，约定：保证人所担保的主合同为上述借款合同，被告陈杏华自愿为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供连带责任保证，被担保的主债权种类为担保贷款，本金为贰拾万元；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费及其他一切费用）；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。该《保证合同》确定的保证期间为2015年1月31日至2017年1月31日。 四、2013年1月31日，郴州市北湖区农村信用合作联社郴江信用社向被告何友香名下的账户发放了贷款200000元，贷款到期日期为2015年1月31日。此后，被告何友香未依约还款，截止到2019年7月8日，被告何友香尚欠郴州市北湖区农村信用合作联社郴江信用社借款本金199970.39元、利息及逾期利息203667.58元，共计403637.97元。 五、2014年7月30日,中国银监会湖南监管局下发湘银监复[2014]260号文件,批准原告郴州农村商业银行股份有限公司及其辖内46个分支机构开业,该行开业的同时,郴州市北湖区农村信用合作联社及所辖农村信用社(分社)、郴州市苏仙区农村信用合作联社及所辖农村信用社(分社)自行终止,债权债务由该行及辖内分支机构承接。2014年8月18日,原告郴州农村商业银行股份有限公司经郴州市工商行政管理局批准登记成立。郴州市北湖区农村信用合作联社郴江信用社变更为郴州农村商业银行股份有限公司郴江支行。 判决的理由与结果 本院认为，本案金融借款合同纠纷。被告何友香、周细余经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。郴州市北湖区农村信用合作联社郴江信用社（机构变更后为郴州农村商业银行股份有限公司郴江支行）与三被告各签订的《个人贷款合同》、《共同借款人承诺书》、《保证合同》均是双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。郴州农商行郴江支行向被告何友香发放了贷款，被告何友香未按期归还借款本息，其行为属违约，应承担违约责任。被告周细余在《承诺书》签名,本案债务属被告何友香、周细余的共同债务,应由被告何友香、周细余共同偿还。原告郴州农商行根据中国银监会湖南监管局的批复,承接郴州农村商业银行股份有限公司郴江支行的债权债务,以原告的身份向本院起诉主张权利,符合法律规定,本院予以支持。故原告要求被告何友香、周细余归还借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告陈杏华为本案债务提供连带责任担保，担保是双方当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效，但根据《保证合同》约定，保证人的保证期间为债务人履行债务期限届满之日起二年，即保证期间截止至2017年1月31日，且原告亦未能提供充分的证据证明其在2017年1月31日前曾向被告陈杏华主张过权利，现保证人陈杏华的保证期间已过，故对于原告要求被告陈杏华承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何友香、周细余于本判决生效后十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金199970.39元，偿还利息及逾期罚息203667.58元（利息及逾期利息暂计算至2019年7月8日止，后期逾期利息以未还借款本金为基数、按月利率14.60625‰计算至借款全部清偿之日止）； 二、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如被告何友香、周细余未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取计3677元，由被告何友香、周细余共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  刘志强 二〇二〇年九月二十三日 法官助理郑蔚 书记员吴津玮 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。