四川省攀枝花市东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0402民初1315号 原告：中国工商银行股份有限公司攀枝花分行，营业场所：四川省攀枝花市东区攀枝花大道东段492号，统一社会信用代码：9151040090435950XJ。 负责人：王彬，行长。 委托诉讼代理人：张华（特别授权），四川渡攀律师事务所律师，执业证号：15104201010794866。 被告：周仕英，女，1985年10月16日出生，汉族，户籍所在地：四川省达州市通川区。 原告中国工商银行股份有限公司攀枝花分行（以下简称“工行攀分行”）与被告周仕英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案。本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行攀分行的委托诉讼代理人张华到庭参加诉讼，被告周仕英经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行攀分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告于2013年7月9日签订的《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：一手贷字攀枝花分行炳草岗支行2013年371号）；2.判决被告周仕英立即偿还所欠原告贷款本金195019.87元，并向原告支付利息11082.56元（利息暂计算至2019年8月7日，后续利息、罚息、复利计算至清偿所有债权时止）；3.判决原告对被告周仕英所有的位于四川省攀枝花市东区变卖价款享有优先受偿权；4.判决被告赔偿原告为主张债权而发生的律师费；5.本案案件受理费、保全费、公告费等相关诉讼费用由被告承担。审理中，原告向本院申请撤回第一、四项诉讼请求，不违反法律规定，本院予以准许；同时，原告将其诉讼请求第二项明确为“判决被告周仕英立即偿还所欠原告贷款本金183437.11元，并向原告支付利息6857.41元（利息暂计算至2020年8月4日，后续利息、罚息、复利计算至清偿所有债权时止）”。事实和理由：2013年7月9日，原告（贷款人）与被告周仕英（借款人）及攀枝花市逸东商贸有限公司签订《个人购房借款／担保合同》，三方约定：被告周仕英向原告借款230000元，用于购买住房，贷款期限20年。2013年7月9日，原告依约向被告周仕英发放了贷款。针对该笔贷款，被告周仕英自愿以其所有的位于四川省攀枝花市东区向原告提供抵押，并办理了相关抵押登记。合同签订后，原告按约定履行了放款义务，但被告周仕英未按期还款，构成违约。截止2020年8月4日，被告尚欠原告贷款本金183437.11元及利息6857.41元。按照合同约定，被告周仕英已构成根本性违约，原告有权单方面解除合同并对所有债权加速到期，要求被告周仕英一次性支付全部剩余贷款及相应的利息、罚息、复利。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求支持原告的全部诉讼请求。 原告工行攀分行围绕其诉讼请求向本院提交了证据:1.《个人购房借款／担保合同》，拟证明被告向原告借款230000元的事实，双方对借款期限、借款利息、罚息、复利及违约责任等进行了明确的约定；2.《个人借款凭证》，拟证明原告在2013年7月9日向被告发放贷款230000元，原告履行了放款义务；3.《具有强制执行效力的债权文书公证书》［（2013）攀金衡证字第1871号］，拟证明双方的借款及房产抵押办理了公证的事实；4.《借据历史处理明细》，拟证明被告截止2020年8月4日，尚欠原告贷款本金183437.11元及利息6857.41元；5.《不动产登记证明》，欲证明：被告将其所有的位于四川省攀枝花市东区向原告提供抵押，并办理了抵押登记的事实。 本院认为，原告所举上述证据能够证明案件的基本事实，证据的真实性、合法性和关联性，本院均予采信。 被告周仕英经本院合法传唤，既未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。 依据当事人的陈述及提交的证据，本院经审理认定事实如下：2013年6月26日，工行攀分行作为预告登记权利人、周仕英为预告登记义务人就位于四川省攀枝花市东区抵押权预告登记。2013年7月9日，周仕英作为借款人及抵押人，工行攀分行作为贷款人，攀枝花市逸东商贸有限公司作为保证人，三方签订了《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：一手贷字攀枝花分行炳草岗支行2013年371号），约定贷款人同意向借款人发放个人购置住房贷款230000元，用于购买坐落于攀枝花市东区建筑面积70.41平方米的房屋。本笔贷款的担保方式为抵押；合同项下贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的贷款利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入攀枝花市逸东商贸有限公司账号为23×××79的银行账户，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按月等额本息方式还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%确定；攀枝花市逸东商贸有限公司提供阶段性连带责任保证：保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。在正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2013年7月9日，工行攀分行向周仕英发放了借款230000元，约定贷款到期日为2033年7月9日。从2018年2月9日开始，周仕英未在按期足额偿还工行攀分行的借款本金及利息，已累计六次以上不按时足额偿还贷款本息。2019年5月14日，权利人（申请人）工行攀分行与义务人周仕英就位于四川省攀枝花市东区办理了《不动产登记证明》（川2019攀枝花市不动产证明第0005131号），其中载明：证明权利或事项为抵押权，担保债权数额230000元。 另查明，周仕英在2020年3月3日归还工行攀分行16914.34元、2020年8月4日归还工行攀分行9600元。截止2020年8月4日，周仕英尚欠《个人购房借款／担保合同》（编号A：一手贷字攀枝花分行炳草岗支行2013年371号）项下的借款本金183437.11元、利息6857.41元。 本院认为，工行攀枝花分行与周仕英签订的《个人购房借款／担保合同》系合同双方当事人真实意思表示，内容无悖于现行法律法规的禁止性规定，属有效合同，合同双方均应按照约定履行各自的义务。周仕英向工行攀枝花分行申请贷款，工行攀枝花分行依约履行了放款义务，周仕英应按合同约定及时足额偿还借款本息。周仕英未按约定归还借款本息，有悖诚实信用原则，依法应当按照合同约定承担偿还借款并支付利息的法律责任。周仕英未按《个人购房借款／担保合同》约定按期足额偿还贷款构成违约，工行攀分行有权宣布贷款立即到期，并要求周仕英立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用。周仕英自愿以其名下的位于四川省攀枝花市东区房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。现周仕英未按约履行还款义务，则实现抵押权的条件已成就，依照《个人购房借款／担保合同》的约定及《中华人民共和国担保法》的规定，工行攀枝花分行有权对抵押物折价、拍卖、变卖后所得价款中优先受偿权。 综上，工行攀枝花分行的诉讼请求，不违反双方约定及法律规定，本院依法予以支持。对符合《个人购房借款／担保合同》约定的利息部分，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，总计不得超过年利率24%，超过部分不予支持。周仕英经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提出抗辩，视为其对所享有的诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果，应由周仕英自行承担，本院依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、周仕英于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司攀枝花分行截止2020年8月4日的贷款本金183437.11元及利息6857.41元，共计190294.52元；并按《个人购房借款／担保合同》（编号A：一手贷字攀枝花分行炳草岗支行2013年371号）的约定支付从2020年8月5日至借款本息还清之日止的利息、复利、罚息（利息、复利、罚息总计不超过年利率24%）； 二、中国工商银行股份有限公司攀枝花分行对登记在周仕英名下的位于四川省攀枝花市东区的房屋【他权号：川（2019）攀枝花市不动产证明第0005131号】以拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4392元、公告费300元，共计4692元，由周仕英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审 判 长  欧阳梅 人民陪审员  石应昌 人民陪审员  周 婷 二〇二〇年九月一日 书 记 员  窦薇薇