湖南省湘乡市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0381民初1861号 原告：中国农业银行股份有限公司湘乡市支行，住所地湖南省湘乡市新湘路办事处新湘路27号。 负责人：李志，职务行长。 委托诉讼代理人：唐羽佳，女，1993年12月26日出生，汉族，住湖南省湘乡市，系原告员工。 委托诉讼代理人：李凯，湖南湘剑律师事务所律师。 被告：李银辉，女，1962年2月18日出生，汉族，住湖北省赤壁市。 原告中国农业银行股份有限公司湘乡市支行（以下简称“农业银行湘乡支行”）与被告李银辉信用卡纠纷一案，本院于2020年7月17日立案受理后，依法适用简易程序于2020年8月20日公开开庭进行了审理，本案原告的委托诉讼代理人唐羽佳、李凯到庭参加了诉讼，被告李银辉经本院送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等材料后逾期无正当理由未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 原告农业银行湘乡支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告李银辉立即偿还欠原告信用卡款51424.91元，包括本金人民币39862.95元、利息8976.57元、逾期还款违约金2260.19元、其他应收费325.2元（利息、逾期还款违约金、其他应收手续费暂计至2020年7月8日），2020年7月8日以后的利息、滞纳金、其他应收费用按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至清偿完毕之日止；2、请求判令被告承担本案诉讼费用、公告费用等原告为实现债权而支出的合理费用。事实与理由：2017年9月21日被告李银辉向原告申领一张卡号为625336001908****的金穗贷记卡。根据《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第三条对账和还款条款中对透支交易利息、复利、逾期还款违约金、其他应收手续费等计算方式进行了明确约定。被告领取该贷记卡后，进行透支消费，但未能按时足额还款。截至2020年7月8日该卡累计欠款51424.91元，包括透支本金39862.95元，拖欠利息8976.57元，逾期还款违约金2260.19元，其他应收费325.2元。经原告多次催讨，被告仍未清偿上述款项，原告诉至法院，请求判如所请。 被告李银辉未向本院提交答辩意见及证据材料。 根据当事人的到庭陈述和原告方提交的证据材料，本院认定案件事实如下：2017年7月17日被告李银辉向原告农业银行湘乡支行提出了办理金穗信用卡的申请，并与原告签订了《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，原告受理了该申请，后被告于2017年10月10日激活了在原告处申领到的一张卡号为625336001908****的金穗贷记卡。被告激活该信用卡后多次进行了透支消费，原告处的信用卡综合管理平台显示截至2020年7月8日该卡累计欠付信用卡款51424.91元，包括透支本金39862.95元，拖欠利息8976.57元，逾期还款违约金2260.19元，其他应收费325.2元。被告欠款后，原告处的催记查询区显示原告方曾多次通过电话、短信、信函方式向被告催收了欠款，被告未予归还全部欠款，2019年6月24日原告核销了被告的该信用卡账户。现原告诉至本院，要求被告立即偿还原告本金39862.95元，利息8976.57元，支付逾期还款违约金2250.19元，其他应收费325.2元，同时要求按原、被告之间的约定支付2020年7月8日以后的利息、滞纳金和其他应收费用。 《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（中国农业银行股份有限公司湘乡市支行即原告为甲方，信用卡申请人即被告为乙方）第三条对账和还款中约定了以下事项：“3.1透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间（对应的年化利率上限约为18.25%，下限约为12.775%）调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。3.8乙方若选择约定账户自动还款的，可选择全额还款或最低还款额还款，甲方将于到期还款日从乙方约定账户中扣收相应款项，用于抵偿乙方欠款，乙方应在到期还款日前在约定账户内留存足额款项，最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+分期付款本期应还金额×100%+所有费用和利息×100%+超过账户永久额度使用金额×100%（特定产品最低还款额计算方式以农业银行官方网站产品介绍为准）。3.9乙方使用预借现金额度取现、转账、充值或其他不符合免息条件的交易款项，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日其计息。3.11乙方未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款期待遇，交易款项按照本合约约定的透支利率自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元），支付逾期还款违约金。……”。 本院认为，被告李银辉向原告农业银行湘乡支行申领金穗信用卡，并与原告签订了《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，后原告依约向被告发卡，被告激活卡后使用信用卡透支消费，双方之间已形成信用卡合同法律关系。该合同是一种以授信为基础的，经双方当事人真实意思表示的，具有关联信用联系的有效合同，双方当事人应当按照领用合约的约定全面履行各自的义务。被告李银辉使用信用卡透支消费后未按约定及时还款的行为已构成违约，依法应当承担向原告还本付息并支付违约金和相关手续费的民事责任。原告的信用卡综合管理平台系由中国人民银行等国家机关授权开发并运行的内部管理系统，原告根据该系统计算截至2020年7月8日被告所欠的信用卡本金、利息、逾期违约金等，本院依法应当予以认可，故对原告要求被告偿还信用卡款51424.91元的诉讼请求，本院依法应当予以支持。2020年7月8日之后的利息，原、被告双方应当依照合同约定按日利率万分之五计算；2020年7月8日之后的违约金原告只提供了一个计算公式，计算基数不明确，该部分诉讼请求不具体，本院不予支持。2020年7月8日之后的其他应收手续费因原告未向本院提交其计算依据，本院不予支持。被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应当视为放弃自己的诉讼权利，由此产生的法律后果只能由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 由被告李银辉在本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司湘乡市支行偿还人民币51424.91元及利息（利息的计算方式为：自2020年7月9日起以本金39862.95元为基数按照日利率万分之五计算至清偿之日止）； 驳回原告中国农业银行股份有限公司湘乡市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 本案受理费1086元，减半收取计543元，由被告李银辉负担。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 员 陈礼仁 二〇二〇年九月十七日 法官助理 熊彩峰 书 记 员 刘 惠 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。