河北省承德市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀08民终2065号 上诉人（原审被告）：中国大地财产股份有限公司朝阳中心支公司（以下简称大地财险朝阳中心支公司），住所地辽宁省朝阳市双塔区友谊大街四段49-25、26、27、28号。统一社会信用代码912113007816349617。 负责人：高春峰，职务总经理。 委托诉讼代理人：戴志金，河北戴志金律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：张社，男，1971年6月7日出生，满族，农民，住河北省承德市宽城满族自治县。 被上诉人（原审原告）：周翠枝，女，1979年7月2日出生，汉族，农民，住河北省承德市宽城满族自治县。 被上诉人（原审原告）：郭某，女，1994年7月16日出生，满族，农民，住河北省承德市宽城满族自治县。 被上诉人（原审原告）：张某，男，2018年11月7日出生，满族，儿童，住河北省承德市宽城满族自治县。 法定代理人：郭某，女，1994年7月16日出生，满族，农民，住河北省承德市宽城满族自治县。 四被上诉人的共同委托诉讼代理人：周杰，河北高立君律师事务所律师。 上诉人大地财险朝阳中心支公司因与被上诉人周翠枝、郭某、张某、张社机动车交通事故责任纠纷一案，不服河北省宽城满族自治县人民法院（2020）冀0827民初416号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月5日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人大地财险朝阳中心支公司的委托诉讼代理人戴志金、被上诉人周翠枝、郭某、张某、张社的共同委托诉讼代理人周杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大地财险朝阳中心支公司上诉请求：一、原审判决上诉人在通行无忧意外伤害保险限额内赔偿被上诉人200000元，缺乏事实及法律依据，事实不清，证据不足，适用法律错误，应依法改判或发回重审。二、上诉费由被上诉人承担。事实和理由：2019年11月26日15时许，石国超驾驶鲁Ｄ×××××号小型轿车（乘坐王长江、张术建）与赵志伟驾驶的冀Ｈ×××××号轻型厢式货车（乘坐石守文）相撞，造成张术建死亡，石国超经抢救无效死亡，王长江、石守文受伤、两车损坏的交通事故。本次交通事故经交警部门认定石国超无证、醉酒驾驶，负事故主要责任，赵志伟负次要责任，张术建、石守文、王长江无责任。事故发生后，被上诉人向法院提起诉讼，诉求张术建死亡赔偿金20万元，因张术建所乘车辆驾驶员石国超无证、醉酒驾驶车辆导致事故发生，依据条款规定，上诉人不承担赔偿责任。一审法院认为上诉人未尽到提示说明义务，判决上诉人赔偿被上诉人因张术建意外身故死亡赔偿金20万元。依据最高院关于适用《保险法》若干问题的解释（二）第十条：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款做出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。综上，请求二审法院撤销原判，依法改判支持上诉人的上诉请求。 周翠枝、张社、张某、郭某辩称：上诉人对免责条款并未履行告知义务，上诉人出具的保险条款约定的免责事项不适用于被乘车人，张树建不存在上述违法行为，不具有免责事由，本车投保的是通行无忧意外伤害保险，条款约定如果造成死亡每个人赔偿20万元。一审判决认定事实清楚、证据充分，适用法律正确，上诉人的上诉请求缺乏事实与法律依据，请求驳回上诉、维持原判。 周翠枝、郭某、张某、张社向一审法院起诉请求：1、判令四被告依法赔偿四原告因张术建交通事故死亡的死亡赔偿金、被抚养人生活费、丧葬费、交通费、精神损害抚慰金等经济损失合计578085.2元；2、判令被告大地财险朝阳中心支公司赔偿四原告通行无忧意外伤害保险200000.00元；3、诉讼费由被告方负担。 一审法院认定事实：一、2019年3月10日，案外人暴海艳为事故车辆鲁Ｄ×××××在大地财险朝阳中心支公司投保了通行无忧意外伤害保险，保单号：ＰＥＸＤ201921013251000017,保险单显示通行无忧意外伤害险每人保额200000元，保险责任：驾乘交通工具意外伤害。保险单特别约定：投保人自愿投保驾乘无忧意外险（Ａ款），保险人按《通行无忧意外伤害保险条款》、《大地附加意外伤害住院补贴医疗保险条款》承担被保险人在驾驶或乘坐保单载明的非营运客车期间发生的保险事故，每份每座保额为意外伤害20万元，意外医疗2万元（社保范围，次免赔100元，90%赔付），意外住院补贴60元／日，保单累计赔偿限额为每座保额＊核定座位数。……，保险期间自2019年3月11日0时起至2020年3月10日24时止。大地财险通行无忧意外伤害保险条款总则第二条：“乘坐或驾驶交通工具的驾驶员、售票员、乘客等，可作为本合同的被保险人”。保险金申请人：指受益人、被保险人的继承人或者依法享有保险金请求权的其他人。二、2019年11月26日许，石国超驾驶鲁Ｄ×××××号小型轿车（乘车人王长江、张术建）沿老宽线（Ｓ321线）由东向西行驶至凌源市辖区157公里＋300米路段时，与相对方向赵志伟驾驶的冀Ｆ×××××号轻型厢式货车（乘车人石守文）相撞，致张术建当场死亡，石国超经抢救无效后死亡，王长江、石守文受伤，车辆损坏的交通事故。此次交通事故经凌源市公安局交通警察大队道路交通事故认定书认定：石国超承担事故的主要责任，赵志伟承担事故次责任，王长江、张术建、石守文无责任。此次事故发生在通行无忧意外伤害保险期间。三、张术建在此次事故中死亡，2019年12月2日在凌源市殡葬管理所进行了遗体火化。 另查明：原告张社系张术建之父、周翠枝系张术建之母、郭某系张术建之妻、张某系张术建之子。以上事实，有大地财险朝阳中心支公司保险单及细则、凌源市公安局交通警察大队道路交通事故认定书、凌源市殡葬管理所遗体火化证明书、宽城满族自治县汤道河洒金沟村村民委员会证明予以佐证，本院予以确认。 一审法院认为及判决结果：大地财险朝阳中心支公司与投保人暴海艳就保险车辆鲁Ｄ×××××之间所签订的保险合同，不违反法律规定，保险合同合法有效，应受法律保护。大地财险《通行无忧意外伤害保险条款》总则第二条：“乘坐或驾驶交通工具的驾驶员、售票员、乘客等，可作为本合同的被保险人”。乘客张术建作为乘客可作为本合同的被保险人。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。虽然在大地财险《通行无忧意外伤害保险条款》的责任免除第九条约定：“在下列任何情形下，被保险人身故、伤残或者发生医疗费用的，保险人不承担给付保险金的责任：……（二）醉酒，或者受酒精、毒品、管制药品的影响期间；（三）酒后驾驶、无有效驾驶证或者驾驶无有效行驶证的交通工具期间……”但被告提供的保险合同抄单上仅加盖了朝阳中心支公司的公章，并没有投保人的签字，被告提供《通行无忧意外伤害保险条款》也仅为2020年5月27日打印件，也没有投保人签字或盖章。被告并未提供证据证明在大地财险朝阳中心支公司在投保人投保时已对投保人就免责条款内容尽到“提示和明确说明”的义务，提请注意不充分。且免责条款应明确、具体、没有歧义，而张术建作为乘车人，驾驶人醉酒、无证，对乘车人张术建是否构成免责约定不明。张术建在此次交通事故中无责任，原告在保险期间出现了保险合同约定的保险事项，被告应按保险合同约定履行保险责任。综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持，被告拒绝理赔的意见不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第三十条之规定，判决：由被告中国大地财产保险股份有限公司朝阳中心支公司于本判决生效之日十日内赔付原告张社、周翠枝、郭某、张某因张术建意外身故赔偿金200000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4190.00元由四原告张社、周翠枝、郭某、张某负担。 本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院经审理查明的事实与一审查明认定的事实基本一致。 本院认为：一审法院对案件事实的查明和认定，事实清楚、证据充分，对四被上诉人张社、周翠枝、郭某、张某因亲属张术建在本次交通事故中死亡所造成的经济损失项目和数额确定合理，判决上诉人大地财险朝阳中心支公司在通行无忧意外伤害保险责任限额范围内承担赔偿责任，符合法律规定。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案中，石国超驾驶的鲁Ｄ×××××小型轿车在大地财险朝阳中心支公司投保了通行无忧意外伤害保险，投保人为暴海艳，诉讼中大地财险朝阳中心支公司提供了保险条款，没有提供有投保人暴海艳签名或盖章的风险提示等相关证据，对合同中的免责条款没有尽到提示或者说明义务，其上诉主张石国超无证、醉酒驾驶车辆导致事故发生，不承担赔偿责任理由依据不足，上诉主张理由不能得到本院支持。 综上所述，大地财险朝阳中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费4190.00元，由上诉人大地财险朝阳中心支公司承担。 本判决为终审判决。 审 判 长 李慧娟审判员张广全审判员常淑英 二〇二〇年九月四日 法官助理 刘      云      慧 书 记 员 闫             石