河北省无极县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0130民初573号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，该公司董事长兼CEO。 委托诉讼代理人：邵建波，北京大成（石家庄）律师事务所律师。 被告：王亚强，男，1987年2月19日出生，汉族，无极县人，现下落不明。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告王亚强保险纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人邵建波到庭参加诉讼，被告王亚强经公告送达起诉书副本、应诉通知书、举证通知书、审判程序及合议庭组成人员通知书、开庭传票，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告王亚强向原告支付理赔款共计人民币37007.83元；2、被告王亚强向原告支付未付保费共计人民币2709.81元；3、被告王亚强向原告支付违约金48296.65元，违约金以理赔款及未付保费总和43,422.89元为基数，自2015年3月27日起按照年利率24%的标准暂计至2020年3月24日（1824天），实际主张至款项还清之日止（以上各项共计88014.29元）；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年8月7日，被告王亚强与华夏银行新华支行签署借款合同，被告向华夏银行新华支行借款人民币40,000元，借款期限36个月。同时，就该笔借款，被告作为投保人，以华夏银行新华支行为被保险人，向原告投保个人贷款保证保险，并与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险单”）。签订借款合同当日，华夏银行新华支行向被告发放贷款40,000元。但自2015年1月7日被告逾期还贷，至2015年3月27日逾期已达80天。保险单中约定，投保人拖欠任何一笔贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后需由投保人向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始，超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金，保险单中还约定了每月保费为760元。根据该约定，原告于2015年3月27日向被保险人华夏银行新华支行进行了理赔，理赔金额共计37007.83元，其后华夏银行新华支行向原告出具了《代偿债务确认书》。保险单另约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。原告理赔后，经多次督促被告，被告始终不予归还理赔款和未付保费。故被告应向原告归还理赔款、未付保费并支付违约金。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望依法判如所请。 被告王亚强没有答辩。 本案调查的重点问题是：原告要求被告支付理赔款、未付保费及违约金的数额及依据。 原告平安保险提供的证据有： 1、个人保险保证借款合同、借款凭证。拟证明被告与华夏银行新华支行的借贷关系，借款金额40,000元，期限36个月，还款方式为按月等额本息还款法，2014年8月7日，华夏银行新华路支行依约足额向被告发放了全部贷款400000元。 2、平安个人贷款保证保险投保单、平安个人贷款保证保险单。拟证明被告就上述款项以华夏银行新华路支行为被保险人向原告投保个人贷款保证保险，保险单中还约定了每月保费为760元。当被告拖欠任何一期贷款达到80天，则原告依据保险合同约定向被保险人对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告归还全部理赔款和未付保费，并按日1‰支付违约金。 3、授权委托书、索赔申请书、代偿债务确认书、个人账户明细账单、平安财险被告客户信息系统截图。拟证明被告履行借款合同、保证保险合同情况，原告因被告违约垫付款项情况。 被告王亚强经本院合法传唤拒不到庭，视为对其质证权利的放弃。 被告王亚强未提供证据。 本院调取的无极县村民委员会出具的证明，证明内容为王亚强常年不在家居住。经原告质证无异议。 本院经审理认定事实如下：2014年8月4日被告向原告投保平安个人贷款保证保险，在原告审批同意后，原告与被告在2014年8月6日签订第12494022600001503243号《平安个人贷款保证保险保险单》，保险单载明：“被保险人华夏银行新华支行，投保人王亚强，平安个人贷款保证保险金额47560元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，每月保险费金额760元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费，投保人委托被保险人从投保人指定的账户中扣除每月应交保险费，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间未支付的应缴保费。投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。 被告王亚强与原告签订《个人保险保证借款合同》后，于2014年8月7日与华夏银行新华支行签订《平安个人贷款保证保险保险单》，约定被告王亚强向华夏银行新华支行借款人民币40,000元，借款期限36个月，贷款利率为年利率8.61%，如遇中国人民人行调整利率，借款利率按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40％，还款方式为按月等额本息还款。华夏银行新华支行2014年8月7日向被告发放贷款40,000元。 2015年1月7日被告逾期还贷。原告按照《平安个人贷款保证保险保险单》的约定，被告自2015年1月7日开始未再履行约定的还款，支付保费的义务，于2015年3月27日逾期已达80日，欠付保费2709.81元。原告根据华夏银行新华路支行提出的索赔申请，于2015年3月27日代为清偿了剩余贷款本息37007.83元。 本院认为，原告平安保险与被告王亚强之间的保证保险合同关系，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告未按约定偿还华夏银行新华支行贷款，原告按照保证保险保险单的要求，履行了理赔义务，代被告偿还了全部借款本息，该保证保险具有保证性质。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。故原告代被告履行还款义务后，有权向被告追偿，原告要求被告给付理赔款的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告支付逾期保费问题。原被告应按照签订的保证保险单约定履行各自的义务，故原告要求被告给付自被告贷款之日至理赔之日止，未支付的保费的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告支付违约金的问题。原告履行了理赔义务后，被告未按约定的时间归还原告理赔款及逾期保费，构成违约，被告应承担违约责任。原被告约定按日1‰计算违约金，在被告交纳保费的情况下，该约定明显过高。违约金应根据原告方的实际损失来确定。结合本案的实际情况，原告的损失实为利息损失，根据公平原则和诚实信用原则，被告应按中国人民银行同期同类贷款基准利率和全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算给付原告违约金为宜。因原告系非银行金融机构，不属于民间借贷主体，故原告要求被告按年利率24%计算给付违约金的诉讼请求，本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是对其抗辩、质证权利的放弃，应承担因此造成的不利后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王亚强于本判决生效后十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款37007.83元、未付保费2709.81元，共计39717.64元。 二、被告王亚强于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司以39717.64元为基数，自2015年3月27日起至2019年8月19日利率按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,000元，由被告王亚强负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审 判 长  梁翠娟 人民陪审员  陈晓磊 人民陪审员  杨双锁 二〇二〇年九月十七日 书 记 员  司伟娜