重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初12846号原告：厦门银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区聚贤岩广场9号2单元1801、1802、1803、1901、1902、1903室，金沙门路29号附2号901、902，统一社会信用代码915001055734115870。负责人：周迪祥，行长。原告：江苏银行股份有限公司，住所地南京市中华路26号，统一社会信用代码91320000796544598E。法定代表人：夏平，董事长。二原告共同委托诉讼代理人：李青，重庆炜林律师事务所律师。二原告共同委托诉讼代理人：全以先，重庆炜林律师事务所律师。被告：黄仁容，女，1972年6月28日出生，汉族，住重庆市大足区。原告厦门银行股份有限公司重庆分行（以下简称厦门银行重庆分行）、江苏银行股份有限公司（以下简称江苏银行）与被告黄仁容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告厦门银行重庆分行、江苏银行的共同委托诉讼代理人李青到庭参加诉讼，被告黄仁容经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告厦门银行重庆分行、江苏银行向本院提出诉讼请求：1.判令黄仁容向厦门银行重庆分行偿还截至2020年4月23日的贷款本金238064.94元、利息2044.69元、罚息241.59元；2.判令黄仁容向厦门银行重庆分行支付自2020年4月24日至借款还清之日止的罚息、复利（罚息以贷款本金238064.94元为基数，复利以应还未还利息2044.69元及罚息的总和为基数，均按年利率17.6175%标准计算）；3.判令黄仁容向江苏银行偿还截至2020年4月23日的贷款本金59516.24元、利息511.17元、罚息60.4元；4.判令黄仁容向江苏银行支付自2020年4月24日至借款还清之日止的罚息、复利（罚息以贷款本金59516.24元为基数，复利以应还未还利息511.17元及罚息的总和为基数，均按年利率17.6175%标准计算）；5.判令黄仁容向厦门银行重庆分行支付按照2400元加上述诉请总金额（本金、利息、罚息、复利）的5.6%标准计算的律师费；向江苏银行支付按照600元加上述诉请总金额（本金、利息、罚息、复利）的1.4%标准计算的律师费。事实及理由：2019年9月27日，厦门银行股份有限公司（以下简称厦门银行）、江苏银行与黄仁容签订《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》，合同对贷款金额、贷款期限、贷款利率、违约责任等事项进行了约定。合同签订后，厦门银行、江苏银行依约向被告发放了贷款，但被告未按约还本付息，故诉至法院。被告黄仁容未作答辩。本案查明的事实如下：一、《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》（编号：WD20190926449159）的具体约定和欠款事实。1、贷款人：厦门银行、江苏银行。2、借款人：黄仁容。3、合同签订时间：2019年9月27日。4、联合贷款金额：30万元。厦门银行承贷比例为80%，承贷金额24万元；江苏银行承贷比例为20%，承贷金额6万元；承贷金额、利息（包括罚息和复利）或其他因本合同订立和履行所由贷款人承担的费用均按照上述承贷比例切分。5、贷款用途：经营周转。6、贷款额度期限：自2019年9月27日起至2020年9月27日止。本合同项下单笔贷款支用的期限应不超过6个月，且贷款到期日均不得超过本条款的额度期限终止日。7、贷款利率（包括罚息和复利的约定）：借款利率为固定年利率11.745%；借款人不能按时还清贷款，贷款人有权自逾期之日起按贷款执行利率加收50%计收罚息，对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。8、还款方式：按月结息，到期一次还本，结息日为每月的20日。每笔贷款支用的利息从贷款实际发放之日起按实际放款额和实际贷款期限计算。9、提前收回贷款的约定：借款人未能履行合同规定之声明和保证以及义务，包括在还款日不支付贷款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项，贷款人有权提前收回已使用的贷款。10、实现债权费用的约定：借款人未能按时偿还贷款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于律师费、诉讼费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。11、贷款发放时间：共计放款21次，共计放款金额为30万元，分别为：2019年9月27日放款2万元，借款到期日为2020年3月27日；2019年9月29日放款1万元，借款到期日为2020年3月29日；2019年10月10日放款2.5万元，借款到期日为2020年4月10日；2019年10月23日放款3.5万元，借款到期日为2020年4月23日；2019年10月28日放款2万元，借款到期日为2020年4月28日；2019年11月1日放款0.5万元，借款到期日为2020年5月1日；2019年11月4日放款2万元，借款到期日为2020年5月4日；2019年11月7日放款0.2万元，借款到期日为2020年5月7日；2019年11月8日放款6万元，借款到期日为2020年5月8日；2019年11月13日放款1万元，借款到期日为2020年5月13日；2019年11月20日放款0.1万元，借款到期日为2020年5月20日；2019年11月22日放款0.5万元，借款到期日为2020年5月22日；2019年11月25日放款0.6万元，借款到期日为2020年5月25日；2019年12月4日放款1.4万元，借款到期日为2020年6月4日；2019年12月13日放款4.5万元，借款到期日为2020年6月13日；2019年12月20日放款0.3万元，借款到期日为2020年6月20日；2019年12月26日放款0.6万元，借款到期日为2020年6月26日；2020年1月9日放款0.5万元，借款到期日为2020年7月9日；2020年1月21日放款0.3万元，借款到期日为2020年7月21日；2020年2月21日放款0.3万元，借款到期日为2020年8月21日；2020年2月24日放款0.2万元，借款到期日为2020年8月24日。上述21笔借款中，2020年2月21日发放的0.3万元贷款和2020年2月24日发放的0.2万元贷款尚未到期，其余19笔贷款均已到期。12、欠款事实：截至2020年8月3日，黄仁容尚欠借款本金294102.01元、利息4552.53元、罚息10841.34元。按厦门银行与江苏银行的承贷比例可以确定，截至2020年8月3日，黄仁容尚欠厦门银行借款本金235281.61元、利息3642.02元、罚息8673.07元；尚欠江苏银行借款本金58820.4元、利息910.51元、罚息2168.27元。13、其他约定：贷款人因业务需要须委托本银行系统内其他机构履行本协议项下权利及义务，借款人对此表示认可。受托机构有权以自身的名义行使本协议项下全部权利，有权以自身的名义就本协议项下纠纷向受托机构所在地有管辖权的法院提起诉讼或提交仲裁机构裁决。二、其他事实。1、2020年4月26日，厦门银行委托其分支机构厦门银行重庆分行履行《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》项下的权利和义务，并就合同项下纠纷向有管辖权的法院提起诉讼。2、2020年4月30日，厦门银行重庆分行与重庆炜林律师事务所签订《法律事务委托合同》，并于2020年7月22日支付法律服务费2400元。3、2020年4月30日，江苏银行与重庆炜林律师事务所签订《法律事务委托合同》，并于2020年7月27日支付法律服务费600元。本院认为，厦门银行、江苏银行与黄仁容签订的《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对双方当事人均有拘束力，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，厦门银行、江苏银行已向黄仁容发放了贷款，履行了合同义务。黄仁容未按约还本付息，已经违约。厦门银行重庆分行作为厦门银行受托机构，其代厦门银行向黄仁容主张权利，符合合同约定，本院予以支持。厦门银行重庆分行有权依据合同约定宣布贷款提前到期，其通过诉讼方式主张权益，本院予以确认。该案受理后，本院已向黄仁容邮寄送达了起诉状副本等诉讼文书，现厦门银行重庆分行、江苏银行自愿以2020年8月3日为贷款提前到期日，系对其自身权益的处分，本院予以确认。厦门银行重庆分行举示的黄仁容截至2020年8月3日所欠的本金、利息、罚息系依据合同约定计算所得，黄仁容应当返还。根据合同约定，复利的计算基数为借款人未能按时支付的利息，不包括罚息，故本院对厦门银行重庆分行、江苏银行主张罚息计收复利的诉讼请求不予支持。厦门银行重庆分行因本案诉讼实际支付律师服务费2400元，江苏银行因本案诉讼实际支付律师服务费600元，故本院对厦门银行重庆分行、江苏银行主张邓黄仁容支付律师服务费的诉讼请求，本院分别以2400元、600元予以支持，超过部分不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄仁容自本判决生效之日起十日内返还原告厦门银行股份有限公司重庆分行借款本金235281.61元，支付截至2020年8月3日的利息3642.02元、罚息8673.07元，并支付自2020年8月4日起至本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以未归还的借款本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按年利率17.6175%计算）；二、被告黄仁容自本判决生效之日起十日内返还原告厦江苏银行股份有限公司借款本金58820.4元，支付截至2020年8月3日的利息910.51元、罚息2168.27元，并支付自2020年8月4日起至本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以未归还的借款本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按年利率17.6175%计算）；三、被告黄仁容自本判决生效之日起十日内支付原告厦门银行股份有限公司重庆分行律师服务费2400元；四、被告黄仁容自本判决生效之日起十日内支付原告江苏银行股份有限公司律师服务费600元；五、驳回原告厦门银行股份有限公司重庆分行、江苏银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果义务人未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5948.3元，减半收取计2974.15元，由被告黄仁容负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 郭雪妍二〇二〇年九月七日法官助理 谭寅凤书 记 员 田凤丽