湖南省泸溪县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘3122民初297号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泸溪县支行，住所地：湖南省泸溪县。负责人：李永忠，该支行行长。委托诉讼代理人：余铭，男，1982年9月22日出生，住湖南省泸溪县，系该支行职员。被告：谢永好，男，1960年1月23日出生，住湖南省泸溪县，现下落不明。被告：李丹，女，1961年10月18日出生，住湖南省泸溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸溪县支行（以下简称泸溪邮政银行）与被告谢永好、被告李丹金融借款合同纠纷一案。本院于2020年4月14日立案受理后，依法适用普通程序，公告向被告谢永好送达了起诉状、应诉通知书、开庭传票及相关法律文书，定于2020年7月28日进行公开开庭审理，2020年7月27日被告李丹因病向本院申请延期审理，本院准许后，再次依法向被告谢永好公告送达开庭传票，于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告泸溪邮政银行负责人李永忠因事未能出庭参加诉讼，其委托诉讼代理人余铭到庭参加诉讼，被告李丹到庭参加诉讼，被告谢永好经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泸溪邮政银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与二被告于2016年6月13日签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》；2、判令二被告偿还原告借款本金97215.57元，结欠利息1235.9元，并按合同约定利率计算所欠利息、罚息至借款本金还清之日止；3、判令原告有权对被告抵押物的折价或者拍卖、变卖价款优先受偿；4、二被告承担该案诉讼费用。事实与理由：2016年6月13日，原告与二被告签订《个人额度借款合同》，同时签订了《个人最高额抵押担保合同》，借款合同约定：二被告共同借款150000元，年利率7.35%，借款期限为95个月，每月14日为还款日，每月还款金额2087.32元。二被告按约履行至2019年4月30日，尔后，二被告未按约定正常履行。截止2019年10月22日，二被告尚欠借款本金97215.57元，结欠利息1235.9元及所欠利息及逾期罚息（自2019年10月23日起按合同约定利率计算利息和逾期罚息至借款本金还清之日止）。二被告已构成违约，诉至法院。原告泸溪邮政银行为支持其诉讼主张，提供一下证据予以拟证：①贷款申请表及附件复印件一份，拟证明二被告向本行申请150000元贷款；②《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》复印件一份，拟证明二被告在本行借款150000元，借款期限为95个月，自2016年6月13日至2024年6月13日，年利率7.35%，每月偿还本息2087.32元，每月14日为还款日，并以二被告共有的座落在泸溪县某某镇房屋一套作抵押担保且办理了抵押登记；③中国邮政储蓄银行借据及附件复印件一份，拟证明本行2016年6月14日向谢永好发放150000元借款；④中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单复印件一份，拟证明2016年6月14日给被告谢永好放款150000元，开始支用；⑤房屋所有权证、房屋他项权证复印件一份，拟证明泸房权证白字第XXXXXXXX号房屋系二被告共有的，办理了抵押登记后，权利人为泸溪邮政银行；⑥资产保全系统贷款借据信息网页复印件一份，拟证明二被告于2019年4月贷款逾期至2019年10月23日，拖欠利息1235.90元、结欠本金97215.57元。被告李丹辩称：1、借款是事实，这笔借款应该还；2、借款是我和谢永好一起到银行借的，该笔借款不是用于家庭开支，是谢永好个人用的，当时谢永好承诺自己还清；3、一开始我和谢永好离婚了，为了借这笔钱，又重新办理了复婚；4、开始谢永好每个月都在还，后面投资失败了，他就跑路了；5、谢永好跑路后，我每月的退休工资抵押在银行还款，抵押到2019年4月，我在外面打工生病了，就没有还了；6、希望银行能够体谅我的情况，按原本还款，减免罚息、利息；7、变卖财产后，希望有居住权，居住到百年后。被告谢永好未到庭参加诉讼，亦未提供证据材料和书面答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交的证据，本院组织当事人开庭质证，被告李丹对原告提交的证据无异议，被告谢永好未出庭质证，视为放弃其质证权利，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定如下事实：被告谢永好、李丹因房屋装修欠缺资金，于2016年6月13日向原告申请个人消费贷款，同时与原告签订了《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押担保合同》，《个人额度借款合同》约定：“二被告借款150000元，年利率7.35%，借款期限95个月，每月14日为还款日，每月还款本息金额为2087.32元”。《个人最高额抵押担保合同》约定：“二被告以座落在泸溪县某某镇产权证号为泸房权证白字第XXXXXXXX号房屋一套作抵押担保”，并办理了抵押登记，原告领取了权利人为泸溪邮政银行的他项权证，2016年6月14日，原告给被告谢永好发放150000元借款，二被告自借款之日起止2019年4月30日前按照合同约定履行偿还借款本息义务，2019年9月30日还款10000元后一直逾期，截止2019年10月22日，二被告结欠借款本金97215.57元，结欠利息1235.9元以及所欠利息、罚息（所欠利息、罚息自2019年10月23日起按合同约定计算至借款还清之日止）。原告多次催还未果。本院认为，该案为金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押担保合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效。对双方均有约束力，原告按约履行了出借义务，二被告则应按约偿还原告借款的本息义务。而今，二被告未能完全履行其偿还义务，且已逾期，已构成违约。原告请求解除原、被告于2016年6月13日签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押担保合同》诉请，本院应依法予以支持；合同解除后，合同的权利义务终止，《中华人民共和国合同法》第九十八条规定：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”。原告请求责令二被告偿还借款本金97215.57元，结欠利息1235.9元及所欠利息、罚息（所欠利息自2019年10月23日起按合同约定的年利率7.35%计算至借款本金还清之日止，罚息按合同约定计算至借款本金还清之日止）的诉请，本院依法予以支持；二被告以其共有的房屋作抵押担保，二被告不履行债务时，原告有权以该抵押房屋折价或者以该抵押房屋拍卖、变卖的价款优先受偿。故原告请求责令以二被告共有的房屋拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，应依法予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第九十七条、第九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条第一、二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸溪县支行与被告谢永好、李丹于2016年6月13日签订的编号为：XXXXXXXXXXXXXXXX号《个人额度借款合同》以及2016年6月13日签订的编号为：XXXXXXXXXXXXX号《个人最高额担保合同》；二、被告谢永好、李丹在本判决生效后三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸溪县支行借款本金97215.57元、结欠利息1235.9元以及所欠利息、逾期罚息（所欠利息自2019年10月23日起按合同约定年利率7.35%计算至借款本金还清之日止；逾期罚息自2019年10月23日起按合同约定罚息标准计算至借款本金还清之日止）；三、被告谢永好、李丹逾期未偿还上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸溪县支行有权以被告谢永好、李丹共有的座落在泸溪县某某镇产权证号为：泸房权证白字第XXXXXXXX号房屋一套的折价款或者拍卖、变卖价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2261元（原告已预交），三次公告费820元（原告已预交），由被告谢永好、被告李丹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。审 判 长  姚 东审 判 员  曹生平人民陪审员  莫刚军二〇二〇年九月二十八日书 记 员  石 欣附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他义务的，应当迟延履行金。