杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0103民初1621号原告：平安银行股份有限公司杭州分行，营业场所：浙江省杭州市下城区庆春路36号。负责人：石波。原委托诉讼代理人：曹超奇、严寒，上海申浩（杭州）律师事务所律师。现委托诉讼代理人：毛倩倩、吴江毅，上海申浩（杭州）律师事务所律师。被告：蔡小平，男，1966年2月19日出生，汉族，住浙江省诸暨市。被告：黄小芬，女，1969年3月7日出生，汉族，住浙江省诸暨市。被告：何海红，男，1977年9月27日出生，汉族，住浙江省诸暨市。被告：黄海燕，女，1976年3月7日出生，汉族，住浙江省诸暨市。被告：詹建根，男，1970年10月5日出生，汉族，住浙江省诸暨市。被告：何开会，女，1978年12月10日出生，汉族，住四川省合江县。被告：蔡建明，男，1965年12月11日出生，汉族，住浙江省诸暨市。被告：冯惠兰，女，1964年12月28日出生，汉族，住浙江省诸暨市。被告：何惠丽，女，1974年12月23日出生，汉族，住浙江省诸暨市。被告：葛杭永，男，1973年12月13日出生，汉族，住浙江省诸暨市。被告：诸暨市泓蕊珠宝有限公司，住所地：浙江省诸暨市山下湖镇郑家湖。法定代表人：蔡小平。诉讼代表人:诸暨市泓蕊珠宝有限公司管理人—浙江世纪方正律师事务所,住所地:浙江省绍兴市嵊州市。负责人:周利雅。委托诉讼代理人：李毅明，浙江世纪方正律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司杭州分行（以下简称平安银行杭州分行）诉被告蔡小平、黄小芬、何海红、黄海燕、詹建根、何开会、蔡建明、冯惠兰、何惠丽、葛杭永、诸暨市泓蕊珠宝有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告平安银行杭州分行的委托诉讼代理人毛倩倩到庭参加诉讼，被告蔡小平、黄小芬、何海红、黄海燕、詹建根、何开会、蔡建明、冯惠兰、何惠丽、葛杭永、诸暨市泓蕊珠宝有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行杭州分行向本院提出诉讼请求：1、被告蔡小平、黄小芬支付本金1080000元、拖欠利息及罚息289186.38元、拖欠复利37351.41元。（暂计至2018年12月20日，实际计算至履行完毕之日止）；2、被告蔡小平、黄小芬承担本案诉讼费用。3、被告何海红、黄海燕、詹建根、何开会、蔡建明、冯惠兰、何惠丽、葛杭永、诸暨市泓蕊珠宝有限公司对上述1、2项诉请承担连带清偿责任。事实和理由：被告蔡小平、黄小芬和原告平安银行杭州分行签订了《贷款合同》，贷款金额1080000元。上述合同签订后，原告依约向被告蔡小平、黄小芬给付全部贷款1080000元，贷款到期后，被告蔡小平、黄小芬拒不还款。根据合同约定，被告蔡小平、黄小芬构成违约。被告何海红、黄海燕、詹建根、何开会、蔡建明、冯惠兰、何惠丽、葛杭永与被告蔡小平、黄小芬签订联合体担保合同，对上述债务承担连带清偿责任。被告诸暨市泓蕊珠宝有限公司与原告签订《最高额保证担保合同》，对上述债务承担连带清偿责任。鉴于上述事实，原告认为，合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守，被告蔡小平、黄小芬有责任偿还原告平安银行股份有限公司杭州分行贷款本金及利息，并承担违约责任。被告何海红、黄海燕、詹建根、何开会、蔡建明、冯惠兰、何惠丽、葛杭永、诸暨市泓蕊珠宝有限公司对上述债务承担连带清偿责任。现原告经多次催收无果，为维护自身合法权益，于是向法院提起诉讼。被告蔡小平、黄小芬、何海红、黄海燕、詹建根、何开会、蔡建明、冯惠兰、何惠丽、葛杭永未到庭进行答辩，也未向本院提交证据材料。被告诸暨市泓蕊珠宝有限公司未到庭进行答辩，但邮寄书面答辩状称：2020年6月29日，根据浙江诸暨联合村镇银行股份有限公司草塔支行的申请,绍兴市诸暨市人民法院裁定受理诸暨市泓蕊珠宝有限公司破产清算一案,并同时指定浙江世纪方正律师事务所为诸暨市泓蕊珠宝有限公司管理人。经管理人向债务人诸暨市泓蕊珠宝有限公司法定代表人了解相关情况后,对原告提供的本案案涉贷款合同、联保合同、综合授信额度合同、最高额保证担保合同真实性无异议,但认为诸暨市泓蕊珠宝有限公司为股东蔡小平提供担保须有公司股东会决议,如原告未尽到审核股东会决议的注意义务,则本次担保行为违反我国《公司法》第16条规定,构成越权代表且债权人未履行审核债务人出具的对该份担保事项的股东(大)会决议程序,亦不符合善意认定,以此约定债务人承担连带保证责任应属无效。原告平安银行杭州分行为证明主张的事实，向本院提交《综合授信额度合同》、《贷款合同》、《最高额保证担保合同》、《联合体担保合同》、出账凭证、对账单、还款清单、短信记录、股东（大）会决议（担保类）、股东（大）会成员及股东签字/盖章样本确认书等作为证据。被告蔡小平、黄小芬、何海红、黄海燕、詹建根、何开会、蔡建明、冯惠兰、何惠丽、葛杭永、诸暨市泓蕊珠宝有限公司未到庭应诉，视为放弃举证、质证的权利。本院经审核认为，原告平安银行杭州分行提交的证据具备真实性，对其待证事实具有证明力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的案件事实如下：2015年8月3日，原告平安银行杭州分行与被告蔡小平、黄小芬签订《综合授信额度合同》，约定综合授信额度金额为1080000元，额度期限为2015年8月3日至2016年8月3日。同日，原告平安银行杭州分行与被告何海红、黄海燕、詹建根、何开会、蔡建明、冯惠兰、何惠丽、葛杭永签订《联合体担保合同》，约定十被告自愿、自发组成联合体向原告申请授信，并签署相关的授信合同和保证合同，十被告同意为联合体项下的所有授信（额度）提供连带责任保证，保证期间自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年，保证范围为全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，等等。2015年7月27日，诸暨市泓蕊珠宝有限公司向原告出具股东（大）会决议（担保类）、股东（大）会成员及股东签字/盖章样本确认书等，同意为其股东即被告蔡小平、黄小芬提供连带保证。2015年8月3日，原告平安银行杭州分行与被告诸暨市泓蕊珠宝有限公司签订《最高额保证担保合同》，约定被告诸暨市泓蕊珠宝有限公司作为保证人为被告蔡小平、黄小芬从2015年8月3日至2016年8月3日与原告签订的合同项下债务承担连带保证责任，保证范围为主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，上述债务本金的最高额（余额）为1080000元。2015年8月3日，原告平安银行杭州分行与被告蔡小平、黄小芬签订《贷款合同》，约定贷款金额为1080000元，借款利率为年利率8.148%，期限为12个月，实际起始日期在本合同约定范围内以出账确认书及其他出账凭证为准，贷款到期后未能按约偿还贷款的，按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，等等。2015年8月7日，原告平安银行杭州分行依约发放贷款1080000元，贷款到期日为2016年8月7日。被告蔡小平、黄小芬足额支付了前11期借款利息，最后一期支付复利0.39元，此后再无还款行为。贷款到期后，被告蔡小平、黄小芬亦未能按约还本付息。另查明，2020年6月29日，浙江省诸暨市人民法院作出（2020）浙0681破申86号民事裁定书，裁定如下：受理申请人浙江诸暨联合村镇银行股份有限公司草塔支行对被申请人诸暨市泓蕊珠宝有限公司的破产清算申请；指定浙江世纪方正律师事务所为诸暨市泓蕊珠宝有限公司管理人。原告平安银行杭州分行虽已向破产管理人申报债权，但截至目前原告平安银行杭州分行的债权未在破产程序中受清偿。本院认为，原告平安银行杭州分行与各被告签订的《综合授信额度合同》、《贷款合同》、《最高额保证担保合同》、《联合体担保合同》，均系当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法确认有效。各方均应恪守合约，诚实履行。根据审理查明的事实，案涉贷款已经到期，被告蔡小平、黄小芬作为借款人未能按期足额还款，其行为已构成违约，原告作为贷款人有权要求借款人蔡小平、黄小芬归还借款并支付罚息、复利。原告在计算复利时金额有误，经核算，截止2018年12月20日的复利为1077.09元，本院对超出部分不予支持。被告何海红、黄海燕、詹建根、何开会、蔡建明、冯惠兰、何惠丽、葛杭永自愿为上述债务提供连带保证，应承担连带清偿责任。被告诸暨市泓蕊珠宝有限公司自愿为上述债务提供最高额连带责任保证，应在承诺的最高额范围内承担连带责任，其担保的罚息、复利应计算至2020年6月29日。被告何海红、黄海燕、詹建根、何开会、蔡建明、冯惠兰、何惠丽、葛杭永、诸暨市泓蕊珠宝有限公司承担保证责任后，有权向被告蔡小平、黄小芬追偿。被告蔡小平、黄小芬、何海红、黄海燕、詹建根、何开会、蔡建明、冯惠兰、何惠丽、葛杭永、诸暨市泓蕊珠宝有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡小平、黄小芬于本判决生效后十日内归还原告平安银行股份有限公司杭州分行借款本金1080000元；二、被告蔡小平、黄小芬于本判决生效后十日内支付原告平安银行股份有限公司杭州分行利息4155.48元、罚息285030.90元、复利1077.09元（罚息、复利暂计算至2018年12月20日，此后按案涉《贷款合同》的约定继续计算至实际履行之日止）；三、被告何海红、黄海燕、詹建根、何开会、蔡建明、冯惠兰、何惠丽、葛杭永对被告蔡小平、黄小芬的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任；四、确认被告诸暨市泓蕊珠宝有限公司对被告蔡小平、黄小芬的上述债务在最高本金余额1080000元及相应利息、罚息、复利范围内（罚息、复利按案涉《贷款合同》的约定计算至2020年6月29日）承担连带清偿责任；五、驳回原告平安银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费17459元，减半收取8729.50元，由原告平安银行股份有限公司杭州分行负担225.50元，由被告蔡小平、黄小芬、何海红、黄海燕、詹建根、何开会、蔡建明、冯惠兰、何惠丽、葛杭永、诸暨市泓蕊珠宝有限公司共同负担8504元。原告平安银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内，向本院申请退费；被告蔡小平、黄小芬、何海红、黄海燕、詹建根、何开会、蔡建明、冯惠兰、何惠丽、葛杭永、诸暨市泓蕊珠宝有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审判员  楼芝兰二〇二〇年九月十一日书记员  钱芬红