广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤01民终13548号上诉人（原审被告）：佛山市华银集团有限公司，住所地：广东省佛山市禅城区石湾镇街道金澜南路石梁段佛山市澜石（国际）金属交易中心第17座三层5号铺。法定代表人：方妙玲，该公司总经理。委托诉讼代理人：蔡碧煌，该公司员工。被上诉人（原审原告）：平安银行股份有限公司广州分行，住所地：广东省广州市天河区珠江新城华强路1号珠控商务大厦102、103、201、602、25-35楼。负责人：王军，该分行行长。委托诉讼代理人：邹鲁文，该公司员工。原审被告：方尤存，男，1970年3月1日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原审被告：方妙玲，女，1958年7月9日出生，汉族，身份证住址：广东省汕头市金平区。原审被告：佛山中德不锈钢有限公司，住所地：广东省佛山市高明区更合镇小洞工业区。法定代表人：赵旭东。原审被告：佛山市烨基精密不锈钢实业有限公司，住所地：广东省佛山市顺德区陈村镇广隆工业园兴隆十一路3号。法定代表人：方尤存。原审被告：佛山市高明中炀不锈钢实业有限公司，住所地：广东省佛山市高明区更合镇小洞工业园（佛山中德不锈钢有限公司办公楼二楼）。法定代表人：方妙玲。上诉人佛山市华银集团有限公司（以下简称华银集团）与被上诉人平安银行股份有限公司广州分行（以下简称平安银行广州分行）、原审被告方尤存、方妙玲、佛山中德不锈钢有限公司（以下简称中德公司）、佛山市烨基精密不锈钢实业有限公司（以下简称烨基公司）、佛山市高明中炀不锈钢实业有限公司（以下简称中炀公司）金融借款合同纠纷一案，不服广东省广州市天河区人民法院（2019）粤0106民初27027号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案。方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。上诉人华银集团上诉请求：变更原审判决第一项为华银集团向平安银行广州分行偿还本金10076362.48元，案件受理费由平安银行广州分行负担。事实和理由：原审法院认定事实错误，请求予以纠正。原审法院查明“贷款逾期90天以上的，贷款本息的偿还顺序依次为：费用、本金、利息（含罚息、复利）”。平安银行广州分行一审提交的《贷款欠息明细表》载明涉案贷款逾期日为2018年8月11日，至华银集团还款之日即2018年11月16日、11月22日、12月25日已逾期超过90天，故华银集团上述日期还款项应先用于借款本金。即华银集团所欠本金金额应为10076362.48元（10155388.96元-4301.48元-38000元-36725元）。据此，平安银行主张的罚息也应相应减少。被上诉人平安银行广州分行答辩称：一审法院适用法律正确，事实清楚，维持原判，请求驳回华银集团的上诉。原审被告方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司二审未到庭陈述意见。平安银行广州分行向一审法院起诉请求判令：1.华银集团向平安银行广州分行归还贷款本金10155388.96元；2.华银集团向平安银行广州分行偿还逾期贷款罚息（截至2019年12月21日欠罚息共计749185.81元，从2019年12月22日起至清偿之日止，按合同约定的利率加收50%计收罚息）；3.方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司对华银集团的上述债务承担连带担保责任；4.平安银行广州分行对华银集团位于广东省××后××镇十八坎两块商住用地（土地面积合计21943.75平方米，国有土地使用证号码分别为“南府国用（2014）第特1386号”和“南府国用（2014）第特1387号”）的使用权折价或拍卖、变卖价款有优先受偿权；5.华银集团、方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司共同负担平安银行广州分行为实现债权所需的费用，包括案件受理费、保全费。一审法院认定事实：2017年7月13日，平安银行广州分行（甲方）与华银集团（乙方）签订《综合授信额度合同》（合同编号：平银穗企金二综字20170713第001号），约定：综合授信额度金额17280000元；综合授信额度期限为自本合同生效之日起计算壹年，具体授信的起始日期及终止日期以具体授信业务合同的约定为准；合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或未按双方约定的用途使用授信资金，甲方有权采取下列措施：（1）调整、取消或终止本合同项下的综合授信额度，或调整额度期限、额度金额；（2）宣布本额度项下的授信全部或部分立即到期，要求乙方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至乙方清偿全部授信本金；费用包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用；（3）有权行使担保权利，要求保证人履行保证责任，或者通过处分抵押物及/或质物实现债权。同日，平安银行广州分行（债权人、甲方）与方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司（均为保证人、乙方）分别签订《最高额保证担保合同》（合同编号依次分别为：平银穗企金二额保字20170713第001-1号、第001-2号、第001-3号、第001-4号、第001-5号），均约定：为了保证甲方与华银集团（以下称债务人）合同的履行，乙方愿作为保证人向甲方提供最高额连带责任保证；担保的范围为平银穗企金二综字20170713第001号《综合授信额度合同》（以下称“主合同”）项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；债务本金最高额（余额）为（折合）人民币（大写）壹仟柒佰贰拾捌万元整；只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在上述担保范围内承担担保责任；利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止，实现债权的费用包括但不限于公告费、诉讼费、财产保全费等；保证期间为从本合同生效日起至主合同项下各具体授信的债务履行期限届满之日后两年；本合同由乙方独立承担保证责任；不论是否有担保人（包括主合同债务人）提供物的担保或保证，甲方有权优先要求乙方承担保证责任；乙方不及时足额履行代偿责任，甲方有权要求乙方立即履行代偿责任。同日，平安银行广州分行（甲方、抵押权人）与华银集团（乙方、抵押人）签订《最高额抵押担保合同》（合同编号：平银穗企金二额抵字20170713第001号），约定：为保证甲方与华银集团（以下称债务人）合同的履行，乙方愿意以其合法拥有的财产向甲方提供最高额抵押担保；担保范围为平银穗企金二综字20170713第001号《综合授信额度合同》（以下称“主合同”）项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，债务本金最高额（余额）为（折合）人民币（大写）壹仟柒佰贰拾捌万元整；只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在上述担保范围内承担担保责任；利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止，实现债权的费用包括但不限于公告费、诉讼费、财产保全费等；合同所附抵押物清单载明：抵押物为南澳县后宅镇十八坎的两块商住用地，抵押物价值人民币50460000元，抵押人对抵押物拥有的份额为100%，抵押物的使用权权属及产权证号码为“佛山市华银集团有限公司”及“南府国用（2014）第特1386号”“南府国用（2014）第特1387号”。同日，平安银行广州分行（甲方）与华银集团（乙方）签订《贷款合同》（合同编号：平银穗企金二贷字20170713001第001号，额度合同编号：平银穗企金二综字20170713第001号），约定：贷款金额为15130000元，贷款期限为1年，实际贷款金额和起止日期以借款借据为准；贷款用途为借新还旧；贷款利率为贷款发放日的人民银行同档次贷款基准利率，首期贷款利率以借款借据记载为准；贷款利率的调整方式为按月浮动，利率调整日为每月与贷款发放日期相对应的日期，没有对应日期的，为对应月的末日；分期还本的还款方式归还贷款本金；乙方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息，分期还款任一期未按时足额还款，甲方有权要求乙方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或未按双方约定的用途使用授信资金等，甲方有权：（1）宣布授信提前到期，要求乙方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至乙方清偿全部授信本金；费用包括但不限于甲方为实现债权而支付的诉讼费等所有费用；（2）行使担保权利，要求保证人履行保证责任，或者通过处分抵押物及/或质物实现债权；（3）贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款的，甲方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息。贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息的偿还顺序依次为：费用、利息（含罚息、复利）、本金。贷款逾期90天以上的，贷款本息的偿还顺序依次为：费用、本金、利息（含罚息、复利）。2017年7月27日，平安银行广州分行与华银集团就《最高额抵押担保合同》所涉抵押物【国有土地使用证号分别为：南府国用（2014）第特1386号和南府国用（2014）第特1387号】办理了抵押登记;抵押登记对应的《不动产登记证明》载明：抵押方式为最高额抵押，抵押顺位为第三顺位抵押，最高债权数额为1728万元，债权确定期间为2017年7月13日至2019年1月13日止；附记：1、该宗抵押为三次抵押，原一次抵押已注销，原二次抵押他项权证号为粤（2016）南澳县不动产证明第0000007号，他项权利人为平安银行广州分行。2017年8月11日，平安银行广州分行向华银集团发放了贷款15130000元，借款期限为2017年8月11日至2018年8月11日，贷款利率为（首期年息）4.35%。华银集团借款后，未能依约还本付息。《贷款欠息明细表》载明截至2019年7月1日，华银集团拖欠的贷款本金为10155388.96元、罚息为430750.9元。以上事实，有平安银行广州分行提供的《综合授信额度合同》《贷款合同》《借款借据》《贷款欠息明细表》《最高额保证担保合同》《最高额抵押担保合同》《不动产登记证明》等证据及到庭当事人陈述在案佐证。一审法院认为，平安银行广州分行与华银集团之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。华银集团借款后未依约偿还款项，已构成违约。依据查明事实，平安银行广州分行诉请要求华银集团偿还尚欠的借款本金10155388.96元及罚息符合合同约定与法律规定，一审法院予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率一审法院依法顺时调整。关于方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司承担责任的问题。平安银行广州分行分别与方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司签订《最高额保证担保合同》，合同均约定方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司独立承担担保责任，不论是否有担保人（包括主合同债务人）提供物的担保或保证，平安银行广州分行有权优先要求方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司承担保证责任；并明确约定了担保范围及保证期限。平安银行广州分行依据上述合同主张方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司对华银集团的债务承担连带清偿责任有理，一审法院予以支持。方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司承责后，依法有权向华银集团追偿。关于平安银行广州分行主张的优先受偿权的问题。一审法院认为，平安银行广州分行与华银集团签订的《最高额抵押担保合同》中，约定华银集团以其名下位于广东省××后××镇十八坎两块商住用地的使用权为涉案债务提供抵押担保，并办理抵押登记备案手续，平安银行广州分行为上述国有土地使用权的抵押权人。在华银集团未能按约还款的情况下，平安银行广州分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；但鉴于案涉抵押物登记为第三顺位的抵押登记，本案债权应在之前顺位的债权实现抵押担保的债权后，对剩下的价款优先受偿。方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司经一审法院合法传唤，逾期未到庭应诉，一审法院依法作缺席判决。综上所述，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百四十三条、第一百四十四条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、佛山市华银集团有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向平安银行股份有限公司广州分行偿还借款本金10155388.96元及罚息（截止至2019年7月1日，罚息为430750.9元；自2019年7月2日起至2019年9月10日止，罚息以尚欠借款本金10155388.96元为基数，贷款利率为人民银行同贷基准利率，按合同约定上浮50%计收；自2019年9月11日起至实际清偿之日止，罚息以尚欠借款本金10155388.96元为基数，贷款利率为按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，按合同约定上浮50%计收；罚息不得计收复利）；二、方尤存、方妙玲、佛山中德不锈钢有限公司、佛山市烨基精密不锈钢实业有限公司、佛山市高明中炀不锈钢实业有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；其承责后，依法有权向佛山市华银集团有限公司追偿；三、平安银行股份有限公司广州分行对佛山市华银集团有限公司名下位于汕头市南澳县后宅镇十八坎两块商住用地（国有土地使用证号码分别为南府国用（2014）第特1386号和南府国用（2014）第特1387号）的使用权折价或者拍卖、变卖所得的价款按照抵押顺序优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。一审案件受理费85320元、保全费5000元，由佛山市华银集团有限公司、方尤存、方妙玲、佛山中德不锈钢有限公司、佛山市烨基精密不锈钢实业有限公司、佛山市高明中炀不锈钢实业有限公司共同负担。一审查明的事实，有相关证据予以佐证，本院对一审查明的事实予以确认。二审期间，各方当事人均未提交新证据。另查，华银公司分别于2018年11月16日、11月22日、12月25日向平安银行广州分行还款4301.48元、38000元、36725元。本院认为，中德公司与平安银行广州分行签订的《最高额抵押担保合同》约定本合同适用中华人民共和国法律。故原审适用国内法律处理本案纠纷并无不当。平安银行广州分行与华银集团签订《综合授信额度合同》、《贷款合同》、《最高额抵押担保合同》，平安银行广州分行分别与方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司签订《最高额保证担保合同》，均为当事人的真实意思表示，合法有效。根据《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条：“第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理。当事人没有提出请求的，不予审理，但一审判决违反法律禁止性规定，或者损害国家利益、社会公共利益、他人合法权益的除外。”的规定，本院二审仅围绕当事人的上诉请求进行审理。《贷款合同》约定“贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息的偿还顺序依次为：平安银行广州分行（甲方）与华银集团（乙方）签订《贷款合同》费用、利息（含罚息、复利）、本金。贷款逾期90天以上的，贷款本息的偿还顺序依次为：费用、本金、利息（含罚息、复利）。”本案中，2018年8月11日为合同约定借款期限，华银公司分别于2018年11月16日、11月22日、12月25日向平安银行广州分行还款4301.48元、38000元、36725元，系逾期90天以上还款，依约应依“费用、本金、利息（含罚息、复利）”的顺序偿还，故应认定上述三笔还款为偿还借款本金，即华银集团所欠本金额应为10076362.48元（10155388.96元-4301.48元-38000元-36725元）。原审对该部分还款性质认定不当，本院予以变更。综上所述，原审对部分还款事实认定不当，华银公司上诉请求有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第二项的规定，判决如下：一、维持广东省广州市天河区人民法院（2019）粤0106民初27027号民事判决第二项、第三项；二、变更广东省广州市天河区人民法院（2019）粤0106民初27027号民事判决第一项为：佛山市华银集团有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向平安银行股份有限公司广州分行偿还借款本金10076362.48元及罚息（截止至2019年7月1日，罚息为430750.9元；自2019年7月2日起至2019年9月10日止，罚息以尚欠借款本金10076362.48元为基数，贷款利率为人民银行同贷基准利率，按合同约定上浮50%计收；自2019年9月11日起至实际清偿之日止，罚息以尚欠借款本金10076362.48元为基数，贷款利率为按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，按合同约定上浮50%计收；罚息不得计收复利）；三、驳回平安银行股份有限公司广州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。一审案件受理费85320元、财产保全费5000元，由佛山市华银集团有限公司负担案件受理费84640元、财产保全费5000元，方尤存、方妙玲、佛山中德不锈钢有限公司、佛山市烨基精密不锈钢实业有限公司、佛山市高明中炀不锈钢实业有限公司承担连带清偿责任；平安银行股份有限公司广州分行负担案件受理费680元。二审案件受理费1776元，由平安银行股份有限公司广州分行负担。本判决为终审判决。审判长  张一扬审判员  张 宾审判员  罗 毅二〇二〇年九月二十八日书记员  尹艳阳谢佶利陈卿卿