广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0781民初991号原告：中国农业银行股份有限公司台山市支行。住所地：广东省台山市*********全部。统一社会信用代码：914***********869Q。主要负责人：李红方，该支行行长。委托诉讼代理人：陈嘉琳，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：张耿鑫，广东汉铎律师事务所律师。被告：郑庭佳，男，1987年1月8日出生，汉族，住广东省台山市***********。公民身份号码：440************516。原告中国农业银行股份有限公司台山市支行（以下简称农行台山支行）与被告郑庭佳信用卡纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用小额诉讼程序，经审理发现有不宜适用小额诉讼程序的情形，裁定转为普通程序，由审判员刘浩参担任审判长，与人民陪审员曹娟、陈思敏组成合议庭，于2020年8月5日公开开庭进行了审理。原告农行台山支行的委托诉讼代理人张耿鑫到庭参加诉讼，被告郑庭佳经公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行台山支行向本院提出诉讼请求：1.判令郑庭佳立即向农行台山支行偿付信用卡欠款本金及相应利息、逾期还款违约金、手续费，暂计至2019年7月28日合共8555.57元（包含本金7772.77元、利息208.14元、逾期还款违约金125.86元、手续费448.80元），其后利息、逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止：即其后利息以实际未还的透支金额为基数自2019年7月29日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至郑庭佳实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2019年7月29日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至郑庭佳实际清偿之日止；其后手续费按照分期总金额×分期期数×0.6%计算）；2.判令本案全部诉讼费用由郑庭佳负担。事实和理由：郑庭佳于2017年5月3日向农行台山支行申请办理信用卡。郑庭佳签署了《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。农行台山支行经审核批准，向郑庭佳核发卡号为625**********191的农行贷记卡—广东粤通ETC信用卡（主附卡）。郑庭佳持卡后开始交易以及使用。后郑庭佳逾期没有还款，截至2019年7月28日，拖欠信用卡本金7772.77元、利息208.14元、逾期还款违约金125.86元、手续费448.80元。农行台山支行催讨无果，为维护自身合法权益，特诉至法院。郑庭佳未作答辩。农行台山支行围绕诉讼请求依法提交了证据有：1.郑庭佳身份证和号牌号码为粤J*****的机动车行驶证各1份；2.中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表1份；3.信用卡贷后管理系统数据1份（共4页）；4.信用卡账户交易明细1份（共21页）；5.农业银行贷记卡逾期透支邮寄清单1份；6.中国农业银行官方网站网页截图5张。郑庭佳未提交证据。本院组织当事人进行了质证。郑庭佳经合法传唤无正当理由未到庭参加质证，视为放弃举证和质证的权利。对上述第2、3、4项证据，农行台山支行均提供了原件予以核实；对第5项证据，经本院查证该清单记录的情况属实；对第1、6项证据,虽然农行台山支行仅提供复印件，但经本院查证属实。本院依法对上述证据均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：郑庭佳于2017年5月3日填写《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》1份，向中国农业银行申请开立信用卡1张，并表示已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，同意遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定，且知悉《粤通卡用户协议》《金穗粤通卡（信用卡）扣款协议》和《金穗粤通卡（信用卡）通行费优惠说明》。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：中国农业银行与郑庭佳就郑庭佳向中国农业银行申领使用金穗信用卡相关事宜，订立本合约；透支金额从银行记账日起计息，并从郑庭佳账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。中国农业银行按月计收复利，特定产品计收单利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，郑庭佳在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天；郑庭佳未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；郑庭佳同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；郑庭佳未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，中国农业银行可委托催收机构向郑庭佳催收，也可直接从郑庭佳在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由郑庭佳承担；中国农业银行可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本合约，暂停或终止本业务服务；并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。郑庭佳不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下解除本合约并销卡。《金穗粤通卡（信用卡）扣款协议》约定，金穗粤通卡（信用卡）是中国农业银行股份有限公司广东省分行与广东联合电子服务股份有限公司联合发行的联名信用卡，具有农行信用卡及粤通卡（记账卡）功能。郑庭佳自愿授权中国农业银行按照广东联合电子服务股份有限公司提供的扣款数据，通过联名卡即金穗粤通卡（信用卡）扣缴郑庭佳因使用联名卡即金穗粤通卡（信用卡）所产生的车辆高速公路通行费，以及该等通行费根据《粤通卡用户协议》及其相关《使用指南》条款约定情形出现而产生的附属费用（包括但不限于滞纳金等）；郑庭佳承诺，对粤通卡（记账卡）终止使用前所发生的任何费用均承担还款责任，该责任不受联名卡还款账户是否结清的影响。同日，农行台山支行经审核后，向郑庭佳发放了农行贷记卡—广东粤通ETC信用卡（卡号：625**********191）信用卡一张。郑庭佳申领上述信用卡后使用该信用卡透支消费，但郑庭佳未按协议约定向农行台山支行偿还透支款。根据农行台山支行提交的信用卡贷后管理系统、信用卡账户交易明细等证据显示，截至2019年7月28日止，郑庭佳尚欠透支款项本金7772.77元、透支利息208.14元、逾期还款违约金125.86元、手续费448.80元。发生透支后，虽经农行台山支行多次催讨，但郑庭佳一直怠于履行还款义务。农行台山支行经追讨无果，遂向本院提起诉讼。另，中国农业银行于2016年1月27日在其官方网站上公示“期数及手续费”和“业务特点”两项内容，于2016年2月19日在其官方网站上公示“消费分期细则”内容，公示消费分期细则及手续费收费标准：提供3期、6期、9期、12期和24期自由选择（每月为一期）；每期手续费为分期付款本金0.6%，手续费按月收取。另，农行台山支行在诉讼中明确，除了该行主张的截止至2019年7月28日止的手续费448.80元外，因郑庭佳之后一直没有再次申请分期还款，故不会再产生另外的手续费。本院认为，本案是信用卡纠纷。郑庭佳填写《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》，同意遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，且对《粤通卡用户协议》、《金穗粤通卡（信用卡）扣款协议》和《金穗粤通卡（信用卡）通行费优惠说明》无异议，农行台山支行经审核后向郑庭佳发放了卡号为625**********191的信用卡，故郑庭佳与农行台山支行之间成立合法有效的信用卡合同关系，双方应当按照约定全面履行自己的义务。郑庭佳在使用涉案信用卡透支消费后未能依约还本付息，截止至2019年7月28日已拖欠农行台山支行透支款项本金7772.77元、透支利息208.14元、逾期还款违约金125.86元、手续费448.80元，共计8555.57元，经农行台山支行催收仍未履行合同义务，其行为已违约，应按约定向农行台山支行承担继续清偿、赔偿损失的违约责任，故农行台山支行诉请郑庭佳清偿上述透支本金、透支利息、逾期还款违约金、手续费等共计8555.57元，以及请求从2019年7月29日起至透支款还清日止的透支利息以尚欠本金为基数按日利率万分之五的标准计付，并按月计收复利，另从2019年7月29日起至透支款还清日止的逾期还款违约金每月按照最低还款额未还部分的5%计付,事实清楚,符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。至于农行台山支行主张2019年7月29日后的手续费的诉讼请求，由于截至2019年7月28日郑庭佳的分期业务已经结束,且农行台山支行确认本案2019年7月29日起不再产生手续费,故农行台山支行请求郑庭佳支付2019年7月29日后的手续费,缺乏依据,本院不予支持。郑庭佳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第五条，《中华人民共和国合同法》第八条，第六十条第一款，第一百零七条，第一百一十四条第一款、第三款，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款，第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告郑庭佳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司台山市支行偿付信用卡透支本金7772.77元、手续费448.80元及透支利息、逾期还款违约金（暂计至2019年7月28日止的透支利息208.14元、逾期还款违约金125.86元；透支利息从2019年7月29日起至透支款还清日止以尚欠本金为基数按日利率万分之五的标准计算，并按月计算复利；逾期还款违约金从2019年7月29日起至透支款还清日止每月按照最低还款额未还部分的5%计算）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司台山市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，财产保全申请费105.56元，合计155.56元（已由原告中国农业银行股份有限公司台山市支行预交），由被告郑庭佳负担。原告中国农业银行股份有限公司台山市支行预交的案件受理费50元，财产保全申请费105.56元，由本院予以退回；被告郑庭佳应向本院补缴案件受理费50元，财产保全申请费105.56元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  刘浩参人民陪审员  曹 娟人民陪审员  陈思敏二〇二〇年九月十一日法官 助理  陈嘉敏书 记 员  赵妙灯附相关法条：1.《中华人民共和国民法通则》第五条公民、法人的合法的民事权益受法律保护，任何组织和个人不得侵犯。2.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。