贵州省锦屏县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔2628民初1121号 原告：锦屏县农村信用合作联社。统一社会信用代码：915226282160708688，住所地：贵州省锦屏县三江镇步行街社区26号。 法定代表人：秦江永，男，该单位负责人。 委托诉讼代理人：龙炘（特别授权），女，贵州维律律师事务所律师。 被告：龙腾，男，1976年02月25日出生，苗族，贵州省锦屏县人，住锦屏县。 被告：杨艳，女，1980年08月01日出生，苗族，贵州省锦屏县人，住锦屏县。 原告锦屏县农村信用合作联社与被告龙腾、杨艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年08月07日立案后，依法由审判员杨启德适用简易程序，于2020年9月1日公开开庭进行了审理。原告锦屏县农村信用合作联社委托诉讼代理人龙炘到庭参加诉讼，被告龙腾到庭参加诉讼，被告杨艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 锦屏县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：一、判令解除2018年6月29日签订的《个人借款合同》；二、判令解除《黔东南农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》项下2017年9月8日贷款凭证号为010220170908004的借款借据合同；三、判令二被告共同偿还原告2018年6月29日借款剩余本金189734.81元及利息19696.13元（起息日2019年6月21日—止息日2020年8月4日），从2020年8月5日起按月利率10.9845‰标准计算利息至本金偿还完毕止；四、判令二被告共同偿还原告2017年6月30日借款本金290000元及利息25255.59元（起息日2019年6月21日—止息日2020年8月4日），从2020年8月5日起按月利率9.1245‰标准计算利息至本金偿还完毕止；五、判令二被告共同偿还原告2017年9月8日借款本金210000元及利息17083.63元（起息日2019年6月21日—止息日2020年8月4日），从2020年8月5日起至2020年9月7日按月利率5.938‰计算利息，2020年9月8日起按月利率8.907‰标准计算利息至本金偿还完毕止；六、判令原告对抵押物拍卖、变卖所得价款在诉讼请求三债务本息范围内优先受偿；七、本案的案件受理费由被告承担。事实和理由：2018年6月，被告向原告申请借款20万元抵押贷款用于房屋装修，双方于2016年6月29日签订《个人借款合同》，借款金额20万元，期限36个月，从2016年6月29日至2021年6月27。月利率7.323‰，贷款逾期的利率为在合同载明贷款利率基础上加收50%。二被告使用自有的位于飞山社区瑞锦苑房屋一栋（产权证：锦屏县房权证三江镇字第Ｄ-××号，土地证：锦国用（2012）第××号）为该笔借款做抵押担保，并与原告签订了《抵押合同》并进行抵押登记公示，不动产登记证明为：黔（2018）锦屏县不动产证明第××号。贷款到期后，经催收被告未向原告履行还本付息义务。结欠本金189734.81元及利息。2014年12月18日，被告向原告申请信用评级并由杨艳向原告出具了《共同还款承诺书》，对龙腾、杨艳一户的摇钱树评级授信、贷款等产生的债务承担共同还款责任。2017年6月30日，双方签订了《黔东南农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，约定借款期限、金额、利率以借款借据为准，并同时约定贷款逾期的，从逾期之日起按约定利率加收50%罚息。2017年6月30日，被告向原告借款29万元用于房屋装修，期限从2017年6月30日至2020年6月29日，期间月利率为6.083‰，逾期月利率为9.1245‰。2017年9月8日，被告向原告借款21万元用于房屋装修，期限从2017年9月8日至2020年9月7日，期间月利率为5.938‰，逾期月利率为8.907‰。贷款到期后，经多次催收，被告仍未向原告履行还款义务，其中两笔借款虽未到约定履行期限，但被告未按时还款的行为已经实际拒绝履行相应义务，构成严重违约，原告有权解除合同，收回未到期贷款。为维护原告合法权益，特起诉至法院。 龙腾辩称，同意原告的诉讼请求，被告确实经济困难，要求原告在利息上予以优惠。 本院经审理认定事实如下：2014年12月18日，原告向被告龙腾出具《贵州省农村信用合作联社信用等级及授信额度通知书》，授信额度为五十万元，授信有效期限为24个月，同时被告杨艳向原告出具了《共同还款承诺书》，主要内容是：“我是三江镇风雨桥社区居民，杨艳，（身）份号：5226281980××××××××，是龙腾的配偶，其向你社申请办理授信、贷款等相关手续我均同意，由此产生的债务，我愿意共同承担全部偿还责任。共同还款承诺人：杨艳，2014年12月18日。” 2017年06月30日，以被告龙腾为甲方，以原告锦屏县农村信用合作联社三江分社为乙方，双方签订了1份《黔东南农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同主要内容：“第一条借款金额。在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持。在授信有效期间，甲方可一次或多次使用授信，具体的信用等级和授信额度以摇钱卡记载为准。授信有效期原则上为二年，经年审后，授信有效期重新计算。实际借款金额、借款到期、结算方式、用途、贷款利率以借款记载为准。《授信通知书》和《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力。第五条，甲方有下列情形之一的，乙方有权终止向甲方发放授信额度内的贷款，有权提前收回已发放的贷款本息或从甲方在乙方开设的任一账户中直接扣收贷款本息，不需事先征得甲方同意：甲方没有完全履行本协议约定义务的；第六条，违约责任，甲方违约责任：（一）不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息。第七条，合同终止，当甲方有下列情形之一时，乙方有权终止合同，并依法停止发放授信额度内的贷款余额，提前收回已发放的贷款本息。4.甲方年末拖欠利息的；5.甲方借款到期后不主动归还的。”双方当事人在合同上签名或盖章。同日，贵州省农村信用社借款借据记载，借款人龙腾，借款金额29万元，借款用途：房屋装修；借款月利率为6.083‰，还款计划：按季结息一次还本；到期日期：2020年6月29日，结算账号：62×××68。借款人龙腾签名。 2017年9月8日，贵州省农村信用社借款借据记载，借款人龙腾，借款金额21万元，借款用途：购车；借款月利率为5.938‰，还款计划：按季结息一次还本；到期日期：2020年9月7日，结算账号：62×××68。借款人龙腾签名，家庭成员杨艳签名。 2018年6月22日，被告龙腾以装修房屋资金不足为由向原告申请借款20万元。2018年06月28日，以借款人龙腾为甲方，贷款人锦屏县农村信用合作联社三江分社为乙方，双方签订了1份《个人借款合同》，合同中约定主要内容：“第一条，借款金额，甲方向乙方借款金额为200000元人民币；第二条，借款用途为房屋装修；第三条，借款期限为36个月，即从2018年06月28日至2021年8月27日；第四条，贷款利率、罚息利率和计算、结息。一、贷款利率，本合同项下的贷款利率为7.323‰（月）；二、罚息利率，甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%；”第六条，还款，约定分期偿还借款本金计划：1.2018年12月20日前，偿还金额1万元；2.2019年6月20日前，偿还金额1万元；3.2019年12月20日前偿还1万元；4.2020年6月20日前偿还1万元；5.2020年12月20日前偿还1万元；6.2021年贷款到期前，偿还金额15万元。第七条，借款担保，本合同项下借款的担保方式为：抵押。第十条，违约责任，甲方的违约，发生下列一项或多项情形的，甲方构成违约：1.未完全适当地遵守或履行本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；6.未按期偿还债务本息；第十一条，账户资金管理，甲方指定在乙方开立的账户（账户名：龙腾，账号62×××68，开户行社锦屏县农村信用合作联社三江分社）作为监管账户。”双方当事人均在合同上签名或盖章。同日，贵州省农村信用社借款借据记载，借款人龙腾，借款金额20万元，借款用途：房屋装修；借款月利率为7.323‰，还款计划：自定义还本按季结息；到期日期：2021年6月27日，结算账号：62×××68。借款人龙腾签名，家庭成员杨艳签名。 2018年06月28日，以杨艳为甲方，以锦屏县农村信用合作联社三江分社为乙方，双方签订了1份《抵押合同》，合同约定主要内容：“为确保龙腾与乙方签订的［编号为：262018062800009号］的《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人依主合同所形成的债权提供抵押担保。第一条，抵押物，甲方以本合同第十七条“抵押物清单”所列之财产向乙方对债务享有的债权提供抵押担保，该抵押的效力及于抵押物的从物、孳息及代位物。第二条，抵押担保范围，债权本金人民币20万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等。）第三条，抵押权的存续期间，至被担保的债权诉讼时效届满为止。第十七条，抵押物清单：抵押物名称：房屋所有权证，锦屏县房权证字第××号，锦屏县三江镇飞山社区瑞锦苑501号，处所锦屏县三江镇飞山社区瑞锦苑501号，评估价值45万元，所有权人杨艳。土地使用证，锦国用（2012）第××号，处所锦屏县三江镇飞山社区瑞锦苑501号，所有权或使用权人杨艳。杨艳和原告均在合同上签名。”双方当事人均在合同上签名或盖章。同日，被告杨艳、龙腾向原告出具《抵押承诺书》，以抵押清单的财产承担担保责任。同日，被告杨艳向原告出具《共同还款承诺书》内容是：“我是锦屏县三江镇飞山社区483附13号居民杨艳，身份证号5226281980××××××××，是龙腾的配偶，其向你社申请办理授信、贷款等相关手续我均同意，由此产生的债务，我意愿共同承担全部偿还责任。共同还款承诺人杨艳。2018年6月28日。” 2018年6月29日，锦屏县国土资源局向原告颁发《不动产登记证明》黔（2018）锦屏县不动产证明第××号，证明权利为抵押登记，权利人为锦屏县农村信用合作联社，义务人杨艳。其他，债务人：杨艳、龙腾；抵押方式：一般抵押；担保债权总金额20万元，抵押房屋总面积：140.83平方米，抵押土地总面积17.1平方米。 在合同履行过程中，原告向被告发放贷款70万元；被告还本付息情况：借款金额为20万元的一笔，已支付息至2019年6月29日；借款金额为29万元的一笔，已支付利息至2019年6月29日；借款金额为21万元的五笔，已支付利息至2019年6月29日，该笔借款已偿还本金10265.19元。 以上事实，有本案涉及的借款申请、《个人借款合同》、《抵押合同》、抵押承诺书、共同还款承诺书、不动产登记证明、借款借据、《黔东南农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《贵州省农村信用合作联社信用等级及授信额度通知书》、还款记录等证据，原告的陈述、庭审记录等予以佐证，可以认定。 本院认为，一、关于借款合同、抵押合同效力的认定。原告锦屏县农村信用合作联社与被告龙腾、杨艳在平等、自愿的基础上签订借款合同和抵押合同，没有违反法律的规定，该合同自双方签订之日起成立并生效，对双方当事人均具有约束力，原、被告应按照合同约定履行自己的义务。原告作为贷款人，已经按照合同约定履行交付本金共计70万元的义务，被告龙腾、杨艳作为借款人，没有按照合同约定的期限偿还借款本金及利息，构成违约，应承担违约责任。二、关于借款本息的责任承担问题。被告龙腾、杨艳作没有按照合同约定的期限偿还借款，并支付本息，构成违约，应承担还本付息的民事责任。原告主张的诉讼请求，被告没有异议，本院予以确认。综上所述，原告主张的诉讼请求，符合合同约定，依法应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告锦屏县农村信用合作联社与被告龙腾于2017年6月30日签订的《黔东南农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》； 二、解除原告锦屏县农村信用合作联社与被告龙腾于2018年6月28日签订的《个人借款合同》； 三、由被告龙腾、杨艳于本判决生效后10日内共同向原告锦屏县农村信用合作联社偿还2017年6月30日借款本金290000元及利息，其利息分段计算，合同期限内的利息，从2019年6月21日起至2020年6月29日止，按合同月利率6.083‰计算，合同期满后的利息，从2020年6月30日起按月利率9.1245‰计算，利息计算方法：按信用社的利息计算方法结算，利息计算至本金偿还完毕之日止； 四、由被告龙腾、杨艳于本判决生效后10日内共同向原告锦屏县农村信用合作联社偿还2017年9月8日借款本金210000元及利息，其利息分段计算，合同期限内的利息，从2019年6月21日起至2020年9月7日止，按合同月利率5.938‰计算；合同期满后的利息，从2020年9月8日起按月利率8.907‰计算；利息计算方法：按信用社的利息计算方法结算，利息计算至本金偿还完毕之日止； 五、由被告龙腾、杨艳于本判决生效后10日内共同向原告锦屏县农村信用合作联社偿还2018年6月28日借款本金189734.81元及利息，其利息分段计算，合同期限内的利息，从2019年6月21日起至2021年6月27日止，按合同月利率7.323‰计算；合同期满后的利息，从2021年6月28日起按月利率10.9845‰计算，利息计算方法：按信用社的利息计算方法结算；计算利息至本金偿还完毕止之日止； 六、原告锦屏县农村信用合作联社对被告杨艳设定的抵押担保的第五项借款本金189734.81元及利息，以《抵押清单》的财产在拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11317.6元，减半收取5658.8元由被告杨艳、龙腾负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。 本判决发生法律效力后，义务人应自觉履行判决确定的全部义务。义务人拒不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员  杨启德 二〇二〇年九月一日 书记员  杨根祥