浙 江 省 宁 波 市 鄞 州 区 人 民 法 院             民 事 判 决 书             （2020）浙0212民初11325号                               原告                       中银消费金融有限公司（统一社会信用代码为913100005574007652）。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。             法定代表人：黄志刚，该公司董事长。             委托诉讼代理人：周云卿，北京盈科（宁波）律师事务所律师。             委托诉讼代理人：王伟，北京盈科（宁波）律师事务所律师。                               被告                       杨书珍，女，1975年10月11日出生（公民身份号码为xxx），汉族，户籍所在地四川省三合县xxx，法律文书送达地址浙江省宁波市奉化区xxx。             贺张富，男，1973年9月11日出生（公民身份号码为xxx），汉族，户籍所在地四川省三合县xxx，法律文书送达地址浙江省宁波市奉化区xxx。                               案由                       金融借款合同纠纷                               立案日期                       原告于2020年7月27日向本院起诉并选择诉前调解登记，暂缓立案，后因诉前调解不成，本案于2020年9月7日正式立案。                               适用程序                       简易程序，书面审理                               诉讼请求                       1.被告杨书珍、贺张富返还原告借款本金 63 279.78元，并支付利息、滞纳费13 976.87元（利息、滞纳费均暂算至2020年6月5日止，2020年6月6日至实际付清履行之日止的利息、滞纳费按照年利率24%计算）;             2. 原告对被告杨书珍、贺张富抵押的位于浙江省宁波市奉化区莼湖镇半山御海B3幢04号的房地产的拍卖、变卖款项享有优先受偿权；             3.保全费由被告杨书珍、贺张富负担。                               法院认定事实                       一、借款时间：2016年11月9日。             二、借款金额：200 000元。             三、借款人：杨书珍，被告贺张富为共同还款人。             四、约定利息：合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定年利率为1.3%；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；             五、款项交付：原告于2016年11月12日向借款人发放借款200 000元。             六、借款用途：家装。             七、借款期限：36个月。             八、还款方式：轻松还方式，即被告申请成功的次月起的12个月内每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度1/3的本金，如贷款剩余本金不足额度的1/3，则按实际欠款全额偿还。             九、尚欠本息：截至2020年6月5日，被告尚欠借款本金63 279.78元、利息、滞纳费 13 976.87元。             十、担保情况：被告杨书珍、贺张富以其共同共有的位于浙江省宁波市奉化区莼湖镇半山御海B3幢04号的不动产向原告中银消费金融有限公司提供抵押担保；担保范围为本合约项下消费贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及原告为实现债权和担保权而发生的合理费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。双方于2016年11月15日办理了抵押登记手续[不动产登记证明：浙（2016）奉化市不动产证明第0007756号]。该抵押房产存在先顺位抵押。             十一、其他相关事实：原、被告签订《消费金融贷款抵押申请和使用合约》约定，借款人未按期归还贷款本息构成违约，原告有权宣布合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失；原告为本案支出保全费793元。                               裁判理由                       涉案《消费金融贷款抵押申请和使用合约》系当事人真实意思表示，双方应全面实际履行。被告杨书珍、贺张富未按合同约定归还借款本金、支付利息，已构成违约，原告有权根据合同约定宣布借款提前到期，并要求被告归还所有尚欠借款本金，以及支付符合合同约定及法律规定的利息、滞纳金。因合同约定的利息、滞纳费合计标准过高，原告自愿调整为按照年利率24%的标准计算，符合法律规定，本院予以支持。被告杨书珍、贺张富以登记在其名下的不动产为涉案债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权依法设立，原告中银消费金融有限公司对抵押物在涉案合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。被告杨书珍、贺张富经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席判决。                               裁判依据                       依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定。                               裁判主文                       一、限被告杨书珍、贺张富于本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司归还借款本金63 279.78元，支付利息、滞纳费13 976.87元，并支付自2020年6月6日起至实际履行之日止以未还借款本金为基数按年利率24%计算的利息及滞纳费；             二、限被告杨书珍、贺张富于本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司支付保全费793元；             三、如被告杨书珍、贺张富未按约履行上述付款义务，则原告中银消费金融有限公司有权就登记在被告杨书珍、贺张富名下位于浙江省宁波市奉化区莼湖镇半山御海B3幢04号的不动产[不动产登记证明：浙（2016）奉化市不动产证明第0007756号]折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款按相应抵押顺序在担保范围内优先受偿。             如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。             案件受理费1 731元，减半收取865.50元，由被告杨书珍、贺张富共同负担。                               上诉权利告知                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。                               审判组织                                                           审 判 员 王晓丹                                                 二Ｏ二Ｏ年九月七日             本件与原本核对无异             法官助理 李卓臻             代 书记员 袁 静