河北省赵县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0133民初1443号 原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地河北省石家庄市桥西自强路6号。 统一社会信用代码91130100804433442P。 负责人：王翔，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李明，河北诚基律师事务所律师。 被告：葛永，男，汉族，1972年5月1日生，住赵县。 被告：卜丽芸，女，1974年6月7日生，住赵县，系葛永妻子。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称“人保财险石家庄分公司”）与被告葛永、卜丽芸保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险石家庄分公司委托诉讼代理人李明及被告葛永、卜丽芸均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付代其偿还银行款项共计172873.37元。二、依法判令被告向原告支付其应付保险费共计10388.15元。三、依法判令被告向原告支付违约金1899.14元（违约金以183261.52元为基数，自2020年2月11日起至2020年5月10日按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，现暂计至2020年5月10日，为1899.14元，实际主张至实际给付之日）。以上三项合计185160.66元。四、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年4月8日，被告葛永（以下简称被告）作为投保人与原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称原告）签订保证保险合同。保险单号为PBBR201913010000000693的保险单约定河北银行股份有限公司长安支行为被保险人（以下简称被保险人），保险金额为221164.73元，保险期间为自2019年4月10日起至2022年4月9日止，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为10日，每月保费率为1.3005%，每月保费金额为2876.22元。2019年4月10日，被告与被保险人签订借款合同，合同约定借款金额为200000元，借款期限为36个月，自2019年4月10日起至2022年4月9日止，借款利率6.65%，还款方式为按月等额本息还款。2019年4月10日，被保险人按照借款合同的约定向被告发放共计200000元贷款。被告按约支付借款本息至2019年11月10日，后未再按约定支付。根据保险合同约定，“保险人对保险事故发生时投保人在所投的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复息）按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。原告于2020年2月11日按照合同的约定向被保险人进行赔偿，赔偿金额共计172873.37元（包括本金169367.58元、利息3505.79元），被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。至原告代偿日（即2020年2月11日），被告拖欠原告保险费10388.15元，计算方式为每月保险费2876.22元/30天×110天-已扣保险费157.99元=10388.15元。同时，根据保险合同约定，“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”理赔后，原告多次向被告进行催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。截止2020年5月10日，被告除代偿还款和保险费外，尚欠原告违约金1899.14元，计算方式为183261.52元（违约金基数）×89天（自2020年2月11日至2020年5月10.日）÷365天×4.25%=1899.14元。被告的行为已侵犯了原告的合法权益，请求法院查明事实并依法判决。 被告葛永、卜丽芸辩称，对原告所诉的与原告签订保证保险合同及在河北银行长安支行贷款20万元的事实无异议，但在当时我贷款时，保险公司言明了保费只扣一次，后来却发现每月都交保费。如果知道每月都交保费，我当时不会购买该保险。在与原告签订保险合同时，原告只是让我在合同的空白处签了字，我对合同的具体内容、借款期限等没有充分看懂和理解，保费和利息之和过高，我承受不起。我们已还了本息5万多元。 原告为证明自己的主张，提交如下证据： 证据1、投保单、贷款保险条款、保险单，证明被告因申请贷款向原告提出投保申请。双方建立保险合同关系，保险合同成立，依保险条款原告享有代位求偿权。 证据2、借款合同，证明被告与被保险人签订借款合同，依据合同约定，被告的借款由原告进行承保。 证据3、还款计划表，证明被告对每月还款明细（保费、借款本金、利息）予以确认。 证据4、消费信贷对账单，证明银行向被告发放贷款，被告发生还款逾期和保费逾期，后发生的回收款项，为原告向被保险人代偿的款项。 证据5、缴纳保费对账单，证明被告按期缴纳保费，以及逾期后偿付保费的情况。 证据6、索赔申请书，证明因被告逾期还款超过80日，被保险人向原告提出索赔申请。 证据7、代偿债务通知书，证明被保险人就原告向被保险人代偿借款本息的事实向被告如实告知，并要求被告应向原告偿还原告代偿的款项。 证据8、代偿债务与权益转让确认书，证明被保险人就原告代偿的事实予以书面确认，并同意将其对被告的追偿全部权益转让给原告。 证据9、被告身份证、被告送达地址确认书，证明被告的身份信息及被告确认的法律文书送达地址。 证据10、共同还款承诺书，证明被告卜丽芸向原告方签订与被告葛永共同还款承诺书，并承诺自愿与被告葛永承担连带还款责任，不以任何理由拒绝，即使贷款人提前收回贷款本息的，其本人也不会拒付，且本人放弃对债务的抗辩权。 被告葛永发表质证意见： 对投保单的真实性无异议，上面的住址、联系人、签字和手印是我的，其它的字和划勾均不是我写的，但我并不知晓每期都需缴纳保险费；对保险条款不知道，没有见过条款，也没有见过保单；对借款合同，上面的签字和手印是我的，但是我对合同的内容不明确；对还款计划表不知情，上面的签字是我的，但是在我签字时没有表格，是空白的；对消费信贷对账单不清楚，没有见过。对证据5、6、7、8、9、10的真实性及计算出的数额均无异议；对违约金无异议。 经审理查明，2019年4月10日，被告葛永与河北银行股份有限公司长安支行（以下简称“河北银行长安支行”）签订了《河北银行人保如意贷借款合同》，约定由该行向其贷款200000元用于自用房的装饰、装修，年利率为6.65%，贷款期限为36个月，还款方式为按月等额本息还款。2019年4月8日，被告葛永就上述合同约定的借款向原告投保，原告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，为其借款200000元提供保证。被保险人为河北银行长安支行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期80天，每月费率1.3005%，每月保险费2876.22元，缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。该保证保险特别约定：“保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。2019年4月10日，河北银行长安支行依约向被告发放了200000元贷款，但被告未按合同约定足额偿还借款本息。依照保险合同约定，2020年2月11日，原告代偿被告欠河北银行长安支行借款本息共计为172873.37元。被告未支付原告保费共计10388.15元。 另查明，被告卜丽芸与被告葛永系夫妻关系，2019年4月9日，被告卜丽芸签订共同还款承诺书，承诺愿意就葛永的借款承担共同还款责任。 本院认为，被告向河北银行长安支行贷款后，未能按期偿还借款，构成违约。原告作为被告的贷款保证人，依保险合同约定，代被告偿还了所欠河北银行长安支行的借款本息。人保财险石家庄分公司在《个人信用贷款保证保险保险单》特别约定中明确约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。根据以上原、被告合同约定和法律规定，原告请求被告返还代偿款172873.37元的诉讼请求，本院依法予以支持；原、被告间保证保险条款中未约定违约金，且原告无证据证明代偿债务通知书已送达被告，故原告主张被告支付违约金1899.14元的诉讼请求，本院依法不予支持，但原告起诉后的利息，被告应予以支付；被告未支付原告保费共计10388.15元，依法应予偿还。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条之规定，判决如下： 被告葛永、卜丽芸于本判决发生法律效力之日起十日内，偿还原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司代偿款172873.37元，保费10388.15元； 2020年8月11日后的利息以35689.31元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至付清之日止； 驳回原告其他诉讼请求。 案件受理费2002元，由被告葛永、卜丽芸负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：河北省石家庄市赵县，邮编：051530，收件人：材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  邢洪波 二〇二〇年九月七日 书记员  王海霞 ——