重庆市渝中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0103民初5950号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行，住所地重庆市渝中区新华路103号第5-10层，统一社会信用代码915001039028691782。 负责人：姜栋林，该支行行长。 委托诉讼代理人：田景杰，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。 委托诉讼代理人：艾浈浈，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。 被告：张国琴，女，1980年9月30日出生，汉族，住重庆市九龙坡区白市驿镇正街3号2单元5-2，公民身份号码510281198009300380。 被告：吴西勇，男，1975年1月18日出生，汉族，住重庆市九龙坡区白市驿镇正街3号2单元5-2，公民身份号码522228197501184411。 原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称农行渝中支行）与被告张国琴、吴西勇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员巫松、人民陪审员徐俊明、童冬梅组成合议庭，法官助理舒丽娜参与审判，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员聂璐担任法庭记录。原告农行渝中支行的委托诉讼代理人艾浈浈到庭参加诉讼，被告张国琴、吴西勇经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告农行渝中支行诉称，农行渝中支行基于与张国琴签订的《个人担保借款合同》及吴西勇向农行渝中支行出具的《共同还款责任书》等起诉，请求判决：1、张国琴、吴西勇偿还截至2020年3月9日的借款本金64444.29元、利息2310.38元、罚息336.44元及复利69.41元，共计67160.52元；2、张国琴、吴西勇向农行渝中支行偿还自2020年3月10日起至本息付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠本金64444.29元为基数按执行利率上浮50%计收，复利以应付未付利息及罚息之和为基数按执行利率上浮50%计收）；3、张国琴、吴西勇向农行渝中支行支付违约金7500元；4、张国琴、吴西勇承担本案律师费2000元、公告费等农行渝中支行为实现债权已产生的费用；5、农行渝中支行对张国琴所有的位于重庆市九龙坡区金凤镇金凤路15-4号房屋折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿；6、由张国琴、吴西勇承担本案全部诉讼费用。 被告张国琴、吴西勇未答辩。 经审理查明的贷款事实如下： 贷款人：农行渝中支行。 借款人：张国琴。 贷款本金：150000元。 贷款用途：住房装修。 贷款期限：119个月，自2013年2月4日起至2023年1月3日止。 贷款利率：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定。 罚息、复利计收标准：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从借款之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期的应付未付利息（含逾期罚息），按逾期借款利率计算复利。 约定还款方式：按月等额本息还款。 关于提前收贷的约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。 关于违约金的约定：合同约定，对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的5%收取违约金。 关于律师费的约定：合同约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。农行渝中支行委托重庆鼎圣佳程律师事务所律师代理本案诉讼，并支付律师费2000元。 抵押情况：张国琴以其所有的位于重庆市九龙坡区金凤镇金凤路15-4号房屋提供抵押担保，并已办理抵押登记。 放款情况：2013年2月4日，农行渝中支行向张国琴发放贷款150000元。 欠款情况：农行渝中支行明确以诉讼方式宣布贷款提前到期，并明确以2020年8月31日为提前到期日。截至2020年8月31日，张国琴尚欠借款本金64425.85元、利息3497.65元、罚息913.4元、复利165.08元。 张国琴与吴西勇于2002年1月1日登记结婚。吴西勇于2013年1月15日向农行渝中支行出具了《共同还款责任书》，承诺其与借款人张国琴属夫妻关系，案涉贷款由张国琴与吴西勇共同偿还。 本院认为，原告农行渝中支行与被告张国琴签订的《个人担保借款合同》及吴西勇向农行渝中支行出具的《共同还款责任书》等系各方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，依法成立，应为有效。各方应当按照合同的约定全面履行各自的义务。原告农行渝中支行在按约发放贷款后，被告张国琴未按合同约定按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约，原告农行渝中支行有权依照合同约定宣布全部贷款提前到期并收回贷款本息，被告张国琴应依法承担偿还责任及违约责任。 关于罚息和复利，原告农行渝中支行主张按贷款执行利率上浮50%计算罚息，符合法律法规的规定，本院予以支持；对于复利，原告农行渝中支行主张从2020年9月1日起以利息及罚息之和为基数计算复利，不符合有关规定，本院依法予以调整，即复利应以未付利息为基数，按贷款执行利率上浮50%计算。 对于律师费，双方在合同中已明确约定，并已实际产生，且未超过律师收费标准，本院予以主张。 关于农行渝中支行要求张国琴、吴西勇向其支付贷款金额5%的违约金7500元的问题。本案中，合同约定借款人、抵押人逾期还款的，除了应按贷款利率加收50%计收罚息、复利外，还需向农行渝中支行支付贷款金额5%的违约金，因罚息也具有违约金的性质，借款合同实际上是约定了双重违约责任。而农行渝中支行的实际损失即资金占用损失已经在借款人应该支付的罚息、复利中得到了一定补偿，如还需向农行渝中支行支付贷款金额5%的违约金，则该违约金数额已明显高于农行渝中支行的实际损失，如此对借款人显失公平，因此，对农行渝中支行要求借款人支付贷款金额5%的违约金7500元的请求，本院依法不予支持。 张国琴以其名下位于重庆市九龙坡区金凤镇金凤路15-4号房屋向农行渝中支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，故农行渝中支行主张对该房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 吴西勇向农行渝中支行出具了《共同还款责任书》，承诺其作为张国琴的配偶，案涉贷款由张国琴与吴西勇共同偿还，故吴西勇应当承担共同清偿责任。 被告张国琴、吴西勇经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。 据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张国琴、吴西勇应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行借款本金64425.85元，及截止2020年8月31日的利息3497.65元、罚息913.4元、复利165.08元；并支付自2020年9月1日起至付清时止，分别以本金64425.85元和利息3497.65元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%再上浮50%计算的罚息和复利；本息一并付清。 二、被告张国琴、吴西勇应在本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行律师费2000元。 三、被告张国琴、吴西勇逾期未偿付上述第一、二项款项，原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行有权以抵押的、位于重庆市九龙坡区金凤镇金凤路15-4号房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。 如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1716元，公告费560元，共计2276元，由被告张国琴、吴西勇负担（此款原告已垫付，被告随前款一并付清）。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 长  巫 松 人民陪审员  徐俊明 人民陪审员  童冬梅 二〇二〇年九月一日 法官 助理  舒丽娜 书 记 员  聂 璐