福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0703民初1334号 原告：南平市建阳区农村信用合作联社崇雒信用社，住所地南平市建阳区崇雒乡雒新路70号，统一社会信用代码913507841571417259。 负责人：葛永民，副主任。 被告：魏家茂，男，1973年1月29日出生，汉族，住福建省南平市建阳区。 被告：叶福源，男，1965年7月9日出生，汉族，住福建省南平市建阳区。 原告南平市建阳区农村信用合作联社崇雒信用社（以下简称崇雒信用社）与被告魏家茂、叶福源信用卡纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告崇雒信用社的负责人葛永民到庭参加诉讼，被告魏家茂、叶福源经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 崇雒信用社向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令魏家茂归还崇雒信用社普惠金融卡透支款本金149999.50元及对应利息、违约金（利息、违约金按《普惠金融贷记卡领用合约》约定计算至本项全部债务清偿之日止，暂计算至最新一期账单日2020年4月21日止利息81408.55元，违约金130940.84元），以上请求暂合计为362348.89元；2.请求法院依法判令叶福源对魏家茂上述第一项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年5月21日魏家茂向崇雒信用社申领福万通普惠金融卡，同意遵守福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约、章程等内容。依申请，崇雒信用社核准并发放信用卡，信用额度150000元，有效期3年，年利率12.6%。同日，叶福源分别签订《不可撤销担保函》、《福万通贷记专项卡最高额担保合同》为该卡片与魏家茂所形成的债务提供担保。魏家茂多次使用贷记卡透支，现结欠崇雒信用社透支款本息及违约金合计362348.89元。 魏家茂、叶福源未做答辩。 崇雒信用社围绕诉讼请求依法提交了证据一《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份、证据二《福万通贷记专项卡领用合同》一份、证据三《不可撤销担保函》一份、证据四《福万通普惠金融卡最高额担保合同》一份、证据五《文书送达地址确认书》一组、证据六《信函催收回执》一份、证据七《公告催收截图》一份、证据八《账户余额查询》一份、证据九《账户余额明细表》一份、证据十《账户交易明细》一份、证据十一《福建省农村信用合作联社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》一份。魏家茂、叶福源经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。崇雒信用社所举证据符合证据的形式要件，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月21日，魏家茂填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》，向崇雒信用社申请金融信用卡，崇雒信用社对魏家茂的申请审核同意后发放普惠金融卡，信用额度为150000元，有效期三年，年利率12.6%。2015年5月26日，叶福源与崇雒信用社签订《福万通贷记专项卡最高额担保合同》、《不可撤销担保函》，叶福源在保证人一栏签字按捺，自愿为魏家茂申请的信用卡承担连带保证责任。魏家茂激活后多次使用该贷记卡透支，截止2020年4月21日，魏家茂共结欠崇雒信用社透支款本金149999.50及利息81408.55元、违约金130940.84元。 本院认为，魏家茂填写的《福万通金融贷记卡申请表》及其与崇雒信用社签订的《领用合约》、叶福源出具的《不可撤销担保函》及其与崇雒信用社签订的《最高额担保合同》，是其真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。魏家茂使用信用卡后，应按约定偿还透支款，故本院对崇雒信用社要求魏家茂偿还透支款本金及利息的诉讼请求，符合法律规定和双方当事人的约定,本院予以支持。该信用卡已于2020年4月27日核销并停计利息,崇雒信用社要求计算利息至本金清偿之日止的诉讼请求,本院不予支持。崇雒信用社自2016年3月21日开始计收滞纳金，中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》自2017年1月1日起实施。其中第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，该通知是中国人民银行为规范信用卡业务而发布的规范性文件，对各银行均具有约束力。本案中，崇雒信用社单方面调整“滞纳金”名称为“违约金”，并未与持卡人通过协议进行约定，不能产生《福万通普惠金融贷记卡领用合约》条款修改的法律后果，且《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中并未规定仅对生效日期之后发行的信用卡具有约束力，故对崇雒信用社关于违约金的诉讼请求，本院不予支持。叶福源自愿为魏家茂申领的信用卡产生的债务承担连带保证责任，现魏家茂未按约定还款，崇雒信用社在保证期间内在《福建日报》刊登逾期催收公告向魏家茂、叶福源进行催收，且起诉时未超过诉讼时效期间，故崇雒信用社要求叶福源对魏家茂申领的信用卡透支的债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。魏家茂、叶福源经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、魏家茂应于本判决生效之日起十五日内偿还南平市建阳区农村信用合作联社崇雒信用社贷记卡透支款本金149999.50及利息81408.55元； 二、叶福源对上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回南平市建阳区农村信用合作联社崇雒信用社其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6735元，减半收取计3367.5元，由南平市建阳区农村信用合作联社崇雒信用社负担1217元，由魏家茂负担2150.5元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 吴光辉 二〇二〇年九月一日 法官助理 曾婉芝 书 记 员 罗 洁 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。