云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初4258号原告：招商银行股份有限公司昆明分行，营业场所云南省昆明市五华区崇仁街1号招银大厦1、2层101室以及6-15层601室。负责人：彭才茂，分行行长。委托诉讼代理人：杨晓娟，系北京市北斗鼎铭（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。被告：贺忠秀，女，汉族，1969年2月27日出生，身份证住址四川省大邑县。被告：侯建和，男，汉族，1968年8月13日出生，身份证住址四川省大邑县。原告招商银行股份有限公司昆明分行与被告贺忠秀、侯建和金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序于2020年9月3日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人杨晓娟到庭参加了诉讼。被告贺忠秀、侯建和经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告贺忠秀、侯建和连带偿还贷款本金833201.09元，截止至2020年1月20日的利息20339.88元、罚息185.15元、复息299.73元以及自2020年1月21日起至被告还清款项之日止的利息、复息、罚息；2.判决原告根据《个人授信及担保协议》的约定对抵押物昆明市昆沙路东侧小屯山明日城市花园28幢40号、41号商铺予以折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.判决由被告贺忠秀、侯建和承担本案的诉讼费、保全费、律师费及因诉讼产生的其他费用。庭审中，原告明确第三项诉讼请求仅产生诉讼费、保全费及律师费。事实和理由：原被告于2013年3月4日签订《个人授信及担保协议》，约定由原告向被告提供总额为1200000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2013年3月4日至2023年3月4日；被告未按照各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；贷款担保方式为抵押担保，被告以其拥有的昆明市昆沙路东侧小屯山明日城市花园28幢40号、41号商铺为本合同项下的债权提供抵押担保。合同签订后，原告已按照合同约定履行了发放贷款的义务，但被告违反了合同约定，未按照合同约定按时归还银行贷款本息。截止至2020年1月20日，两笔贷款分别逾期四期，原告多次催收未果，故诉至本院请求判如所请。被告贺忠秀、侯建和未作答辩，也未在本院指定的举证期限内提交证据。原告围绕本案诉讼请求依法提交了以下证据：《个人授信及担保协议》、《公证书》、编号为8190108672014的《个人贷款借款合同》及《个人贷款自主月供协议书》、借据、编号为819005882016的《个人贷款借款合同》及《个人贷款自主月供协议书》、借据、房屋他项权证书、贷款账单、逾期账单、律师费发票。两被告未到庭应诉视为自动放弃质证等相关诉讼权利。本院经审查认为，上述证据形式合法且与本案具有关联性，故本院予以采信并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月4日，原告作为授信人与授信申请人即被告贺忠秀、侯建和签订《个人授信及担保协议》并经公证，约定：授信人同意向授信申请人提供总额为1200000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即自2013年3月4日起至2023年3月4日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及／或其他凭证予以约定；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为违约，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款的本息和相关费用；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。被告贺忠秀、侯建和以其所有的位于昆明市昆沙路东侧小屯山明日城市房产［他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号］、昆明市昆沙路东侧小屯山明日城市花园28幢商铺41号房产［他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号］的全部权益抵押给原告，作为偿还协议项下贷款本息及其他一切费用的担保，抵押担保的范围为授信人根据协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。双方于2013年3月11日办理了抵押登记手续，原告取得该房屋他项权证书。2019年1月8日，原告作为贷款人与借款人即被告贺忠秀、侯建和签订《个人贷款借款合同》及《个人贷款自主月供协议书》，约定被告贺忠秀、侯建和向原告借款801000元（小微抵押贷款）用于借新还旧，贷款期限为36个月，自2019年1月8日起至2022年1月8日止，贷款利率为浮动利率，以年利率4.75%为基准利率上浮41%，在合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，合同执行利率按次年对应日调整方式进行调整，还款方式为自主月供、摊还期限（等额本息），自主月供期限为36个月。2019年3月6日，原告与被告贺忠秀、侯建和签订《个人贷款借款合同》及《个人贷款自主月供协议书》，约定被告贺忠秀、侯建和向原告借款48950元（小微抵押贷款）用于借新还旧，贷款期限为36个月，自2019年3月6日起至2022年3月6日止；贷款利率为浮动利率，以年利率4.75%为基准利率上浮41%，在合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，合同执行利率按次年对应日调整方式进行调整，还款方式为自主月供、摊还期限（等额本息），自主月供期限为36个月。上述合同签订后，原告分别于2019年3月5日、2019年3月7日向被告贺忠秀账户发放贷款共计849950元。合同履行过程中，被告贺忠秀、侯建和自2019年10月8日起未按时还本付息，截止2020年1月20日尚欠原告贷款本金833201.09元，利息20339.88元，罚息185.15元，复息299.73元，合计854025.85元。另查明：1、贷款期间，被告贺忠秀、侯建和系夫妻关系；2、原告因本案诉讼支出保全费4790元、律师费34161元。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告贺忠秀、侯建和签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》及《个人贷款自主月供协议书》，主体适格，内容合法，双方意思表示真实，为有效合同，应受法律保护。被告贺忠秀、侯建和取得贷款后，没有按期履行合同义务，已构成违约，原告要求被告贺忠秀、侯建和承担偿还贷款本金并支付利息、罚息及复息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告要求被告承担实现债权费用律师费的诉讼请求有合同依据，本院根据原告实际支出的律师费数额支持34161元。原告主张的因诉讼产生的其他费用并未实际产生，本院对此不予支持。被告贺忠秀、侯建和提供的抵押物位于昆明市昆沙路东侧小屯山明日城市房产、昆明市昆沙路东侧小屯山明日城市房产已办理抵押登记，抵押权已生效，故原告在其债权范围内对该房产享有优先受偿权。据此，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告贺忠秀、侯建和于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司昆明分行借款本金833201.09元及截止2020年1月20日的利息20339.88元、罚息185.15元、复息299.73元，并支付自2020年1月21日起至款项清偿之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息及复息；二、被告贺忠秀、侯建和于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师费34161元；三、若被告贺忠秀、侯建和到期未履行本判决第一、二项所涉债务，原告招商银行股份有限公司昆明分行有权对被告贺忠秀、侯建和抵押的位于昆明市昆沙路东侧小屯山明日城市房屋［他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号］、昆明市昆沙路东侧小屯山明日城市花园28幢商铺41号房屋［他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号］折价或者以拍卖、变卖后所得价款优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12340元因适用简易程序减半收取6170元、保全费4790元由被告贺忠秀、侯建和共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 员 张萍二〇二〇年九月三日书记员代 芷菁