湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0302民初1799号原告：中国银行股份有限公司湘潭分行，统一社会信用代码914303008846840801，住所地湘潭市岳塘区建设路街道建设路口国际金融大厦。负责人：毛鹏，该分行行长。委托诉讼代理人：包世豪，湖南潭州律师事务所律师。委托诉讼代理人：毛浩璐，湖南潭州律师事务所律师。被告：武建军，男，1970年2月6日出生，汉族，住湘潭县。被告：张燕，女，1971年7月23日出生，汉族，住湘潭县。被告：湘潭美江房地产开发有限公司，住所地湘潭市九华经济开发区美江国际社区售楼部。法定代表人：梁艳红，该公司总经理。委托诉讼代理人：罗桃荣，湖南勤人坡律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司湘潭分行（以下简称中国银行湘潭分行）与被告武建军、张燕、湘潭美江房地产开发有限公司（以下简称湘潭美江公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月20日公开开庭进行了审理。原告中国银行湘潭分行的委托诉讼代理人毛浩璐，被告武建军、湘潭美江公司到庭参加诉讼。被告张燕经本院依法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告中国银行湘潭分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告一、被告二以武琪遗产的实际财产价值为限，依法予以偿还原告贷款本金282233.54元及利息、罚息、复利4777.52元（暂计算至2020年1月16日，后续利息、罚息、复利自2020年1月17日起按合同约定计算至实际偿还全部款项之日止）；2、请求判令原告对坐落于湘潭市九华示范区大众东路19号美江国际社区1－2号楼1单元1801002号房产享有优先受偿权，并通过拍卖、变卖或者折价等方式对该抵押物的价款优先受偿；3、请求被告一、被告二承担（2019）湘0302财保73号的财产保全申请费。4、请求判令三被告承担本案律师代理费等原告为实现债权而发生的一切费用。5、请求判令被告三对上述债务承担连带保证责任；6、请求判令三被告承担本案诉讼费用及保全费用。在庭审过程中，原告将诉讼请求本金变更为276921.61元，利息、罚息、复利变更为4678.37元，时间暂计算至2020年7月16日，后期的利息、罚息、复利从2020年7月17日起按合同约定计算至实际偿还之日止，诉讼请求律师费的数额确定为16473.60元。事实与理由：2016年7月15日，被告一与被告二的儿子武琪与原告下辖的中国银行股份有限公司湘潭市熙春路支行（以下简称熙春路支行）签订了合同编号2016年房贷字053号的《个人一手住房贷款合同》，合同约定：武琪向熙春路支行贷款310000元整，用于购买房屋，贷款期限240个月，合同约定的年利率4.896%，按月结息。武琪自愿将合同项下贷款所购的位于湘潭市九华示范区支行，并办理了抵押权预告登记。被告三作为保证人为武琪偿还上述贷款承担连带保证责任。贷款合同签订后，熙春路支行依约将310000元贷款支付至武琪指定的被告三账户中，但武琪未按合同约定按时归还贷款，已经构成严重违约，原告有权根据合同约定要求武琪与被告三共同承担归还贷款本金、利息、律师费等原告为实现债权而发生的一切费用的连带偿还责任。经查武琪已于2018年死亡2019年4月17日销户，而武琪死亡时仅存在两个第一顺位继承人即被告一和被告二，故作为武琪遗产继承人的被告一、被告二应对武琪在原告处的债务承担偿还责任，为此，为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告武建军辩称，他儿子买房，他不知道，其儿子已经死亡，他没有继承遗产，没能力偿还。被告张燕未到庭，未提交书面答辩意见。被告湘潭美江公司辩称，1.湘潭美江公司认为无需在本案当中承担保证责任。答辩人虽与湘潭中国银行签订了《房屋按揭贷款合作协议》，但该协议仅仅是框架协议，并非针对本案借款人武琪所签，答辩人是否对借款人承担保证责任、如何承担保证责任应当另行签订保证合同或者担保条款，但根据湘潭中国银行提供的《个人一手住房贷款合同》，虽然将答辩人为保证人，但未明确担保的具体债权，也没有约定保证人的具体责任，因此答辩人无需承担保证责任。二、即使答辩人承担保证责任，也应先通过抵押担保实现债权，且答辩人依法享有追偿权。3、湘潭中国银行诉请的罚息、律师费不应支持。本院经审理认定事实如下：2016年7月15日，武琪（借款人）与原告中国银行湘潭分行所属熙春路支行（贷款人）、被告湘潭美江公司（保证人，开发商）签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2016年房贷字053号），合同约定的主要内容有，武琪向原告中国银行湘潭分行所属熙春路支行贷款310000元用于购买被告湘潭美江公司开发的位于湘潭市九华经开区房屋，贷款期限为240个月。贷款利率为浮动利率。借款人采用等额本息还款方式，按月付息。逾期贷款罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用时即构成或视为借款人违约，贷款人有权：终止或解除合同，宣布贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；要求保证人承担保证责任。本合同当事方确认：本合同当事方在本合同上的签字或盖章即视为对本合同附件的确认。除贷款人要求外，无需另行在《附件一：特别签订条款》、《附件二：个人一手住房贷款合同通用条款》上签字或盖章。保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项目不再承担新的保证义务和责任。借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。贷款人与借款人解除本合同或者使本合同提前到期的，保证人对于本合同项下已发生的债务承担担保责任。2016年9月14日，原告中国银行湘潭分行所属熙春路支行向被告武琪发放了310000元贷款。2016年9月10日，原告中国银行湘潭分行所属熙春路支行就被告武琪购买的位于湘潭市九华经开区抵押权预告登记（业务宗号：201609010592）。原告中国银行湘潭分行陈述该抵押的他项权证至今未办妥。截止至2020年7月16日，被告武琪尚欠本金276921.61元，利息、罚息、复利为4678.37元。另查明，2013年12月1日，原告中国银行湘潭分行所属熙春路支行与被告湘潭美江公司签订了《房屋按揭贷款合作协议》，约定被告湘潭美江公司为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证，至原告中国银行湘潭分行所属熙春路支行取得借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》所办抵押的《他项权证》后止。被告湘潭美江公司在原告中国银行湘潭分行所属熙春路支行开立贷款保证金账户，住房贷款按照按揭贷款总额的5%交纳保证金，作为借款人的还本付息保证，协议项下任一笔按揭贷款逾期或违约，原告中国银行湘潭分行所属熙春路支行有权从保证金账户中扣除偿还每笔违约按揭贷款应还款部分。2018年10月12日，武琪因病死亡，被告武建军、张燕系其父母，武琪无配偶、子女。上述事实，有原告中国银行湘潭分行提交的原、被告的身份信息、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件、湘潭市房屋他项权利登记（业务宗号：201609010592）、借款借据、个人账号交易查询明细、贷款已还款明细清单、《中国银行股份有限公司房屋按揭贷款合作协议》、委托协议、死亡证明、最新还款明细以及被告武建军提交的火化证、关系证明等证据证实，足以认定。本院认为，一、借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按约定的期限返还借款。本案中，原告中国银行湘潭分行所属熙春路支行与武琪签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》依法成立，合法有效，且原告中国银行湘潭分行所属熙春路支行已经依照合同约定发放了贷款，武琪亦应按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定偿还借款本金及利息，其逾期不还的行为已经构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。现武琪已死亡，被告武建军、张燕作为武琪的法定继承人，应在武琪遗产的实际财产价值范围内，依法偿还所欠原告的欠款本金及利息、罚息。原告中国银行湘潭分行请求被告武建军、张燕以武琪遗产的实际财产价值为限偿还尚欠借款本金及利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。二、虽然原、被告在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中约定了武琪违约应赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，原告中国银行湘潭分行为实现债权聘请律师进行本次诉讼的客观事实也确实存在，但原告中国银行湘潭分行在本案中并未提交证据证实律师费的实际支付情况，故对原告中国银行湘潭分行要求被告支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。三、被告湘潭美江公司自愿为武琪的借款提供连带保证担保，且至今武琪未取得房屋权属证书，未办理房屋抵押登记手续，原告中国银行湘潭分行亦未收到他项权证，因此被告湘潭美江公司提供的连带保证担保仍在保证期限内，其应当按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及《中国银行股份有限公司房屋按揭贷款合作协议》的约定承担连带清偿责任。保证人湘潭美江公司承担保证责任后，依法有权向武琪的遗产继承人武建军、张燕在武琪遗产的实际财产价值内追偿。四、武琪以其购买的位于湘潭市九华经开区房屋为借款提供抵押担保，虽然原、被告已经办理了抵押预告登记，但该房屋未取得房屋权属证书，亦未办理房屋抵押登记手续，而办理抵押预告登记并不产生设立抵押权的法律后果，故原告请求对涉案房屋处理并享有优先受偿权，依据不足，本院不予支持。综上所述，本院对原告中国银行湘潭分行的诉讼请求，部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告武建军、张燕于本判决生效后十日内在继承武琪遗产的范围内偿还原告中国银行股份有限公司湘潭分行借款本金276921.61元，利息、罚息、复利变更为4678.37元，时间暂计算至2020年7月16日，后期的利息、罚息、复利从2020年7月17日起按合同约定计算至实际偿还之日止；二、本案抵押权登记办妥且原告中国银行股份有限公司湘潭分行收到他项权证之前，被告湘潭美江房地产开发有限公司对本判决第一项的给付义务承担连带清偿责任；被告湘潭美江房地产开发有限公司在承担保证责任之后有权向被告武建军、张燕追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司湘潭分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5610元，减半收取2805元，由被告武建军、张燕、湘潭美江房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  田阳二〇二〇年九月一日书记员  黄灿法律条文附后：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。