湖南省嘉禾县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1024民初1591号原告：湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市嘉禾县珠泉镇珠泉西路116号。法定代表人：向某,该公司董事长。委托诉讼代理人：胡东生，湖南嘉明律师事务所律师。代理权限为一般诉讼代理。被告：曾某甲，男，1981年5月17日出生，汉族，住湖南省郴州市嘉禾县。被告：曾某乙，男，1989年4月1日出生，汉族，住湖南省郴州市嘉禾县。原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司（以下简称嘉禾农商银行）与被告曾某甲、曾某乙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，并于2020年9月23日公开开庭进行了审理。原告嘉禾农商银行的委托诉讼代理人胡东生到庭参加诉讼，被告曾某甲、曾某乙经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告嘉禾农商银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告曾某甲偿还原告借款本金3万元及截止至2020年7月21日的利息、罚息4338.69元，本息合计34338.69元，此后的利息至借款本金清偿日止以月利率8.7‰加逾期罚息30%计付；2.判决被告曾某乙对上述借款本息承担连带偿还责任；3、本案诉讼费、律师费、公告费由被告承担。事实与理由：2017年3月29日，被告曾某甲因购车需要,在原告的原下属单位石桥信用社支行申请贷款，同日，原告与被告曾某甲签订了《个人借款合同》，合同约定：借款本金3万元、期限3年，月利率8.7‰、逾期罚息利率在原贷款利率基础上加收30%等内容。当天，原告与被告曾某乙签订了《保证合同》，保证范围为本金、利息及实现债权的费用，保证方式为连带责任保证。原告及时发放了该笔贷款。现债务已经到期，被告未按合同约定偿还本息。原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判决。原告嘉禾农商银行就其诉讼主张向本院提交了下列证据：1.原告的营业执照、被告身份证复印件，拟证明原、被告的主体资格。2.《借款申请书》、《同意担保承诺书》，拟证明被告申请贷款、担保，履行了相关手续。3.《个人借款合同》及《借款借据》、《贷款放款凭证》、《保证合同》：拟证明案涉贷款3万元、担保人为曾某乙，原告与曾某甲对借款本金、利率、借期等事项进行了约定，原告与曾某乙就担保的债务、担保形式、期限等进行了约定。4.还款凭证，拟证明曾某甲于2020年9月22日偿还借款本息31749元。5.应收利息说明，拟证明曾某甲借款后支付部分利息及下欠利息的数额。被告曾某甲、曾某乙未作答辩，也未向本院提交证据。本院经审查认为：原告提交的上述证据真实、合法，与本案借款、担保等事实关联，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告嘉禾农商银行系嘉禾县农村信用合作联社（以下简称嘉禾农村信用联社）改制而来，涉案债权由嘉禾农商银行承继、享有。2017年3月29日，嘉禾县石桥信用社（嘉禾农村信用联社辖区下属机构，贷款人）与被告曾某甲（借款人）签订了编号为-1890071000-2017-00000061《个人借款合同》，约定如下主要条款：1.本合同项下借款用途为：购车。2.本合同项下借款币种为人民币，金额为30000元（大写：叁万元整）3.本合同项下的借款期限为36个月，自实际提款日起算，实际提款日和贷款到期日以借据为准。4.贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）8.7‰，借款期限内利率不因任何原因进行调整。本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按季结息。借款到期，利随本清。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。5.借款人与贷款人约定按借款到期一次性还清。6.本合同项下借款为保证贷款。担保事宜另见担保合同，担保合同编号：（1890071000）保字[2017]第00000046号。为确保-1890071000-2017-00000061《个人借款合同》的履行，被告曾某乙与嘉禾县石桥信用社（债权人）签订了合同编号为（1890071000）保字[2017]第00000046号《保证合同》。约定如下主要条款：1.被担保的主债权种类、金额和期限依主合同之约定。2.本保证合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费、评估、拍卖费费等及其他一切费用）。3.本合同保证方式为连带责任保证。4.保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2017年3月29日，嘉禾县石桥信用社向曾某甲发放贷款30000元。借款借据中记载：借款用途购车，借款金额：叁万元整，借款利率8.7‰，借款日期2017年3月29日，到期日期2020年3月29日，还款方式到期一次性还款，借款人：曾某甲，担保人：曾某乙。经核实，曾某甲已结清截止至2019年3月31日的利息。之后，曾某甲支付利息108.75元。2020年9月22日，曾某甲偿还借款本息31749.57元。曾某甲应支付上述贷款30000元自2019年4月1日之后的利息为：1.自2019年4月1日起至2020年3月29日止，利息逾期363天，合同内利息为3158.10元（本金30000元×年利率10.44%×363天÷12个月÷30天/月）；2.自2020年3月30日起至2020年9月22日止，利息逾期174天，逾期利息（含罚息）为1967.94元[本金30000元×（年利率10.44%×）×174天÷12个月÷30天/月）;3.以3268.29元[2020年9月22日，曾某甲偿还本息31749.57元，截止至该日止曾某甲应偿还借款本息为35126.04元（30000元+合同内利息3158.10元+逾期利息1967.94元），扣除已偿还的31858.32元（31749.57元+108.75元），曾某甲剩余借款本金为3267.72（35126.04元-31858.32元）]为基数，自2020年9月23日起至该款清偿之日止，按照年利率13.572%计付后期利息。上述第1、2项应付利息（含罚息），已从2020年9月22日偿还的本息31749.57元中扣除。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。曾某甲与嘉禾农村信用联社签订了《个人借款合同》，双方依法成立了金融借款合同关系，嘉禾农村信用联社向曾某甲发放贷款3万后，曾某甲未按借款合同约定还本付息，其行为已构成违约。关于借款逾期利率的确定问题。本案中，《个人借款合同》约定月利率为8.7‰，并约定借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定利率加付30%的利息，故借款逾期年利率为13.572%〔8.7‰×12×（1+30%）〕。嘉禾农村信用联社改制后其权利义务由嘉禾农商银行继受，故，嘉禾农商银行要求曾某甲偿还借款本金及支付相应利息的请求，本院予以支持。经本院核实，截止至2020年9月22日止，被告曾水清仍下欠原告借款本金3268.29元，曾某甲应继续履行还款义务并以该借款本金为基数，自2020年9月23日起至该款清偿之日止按年利率13.572%支付利息。嘉禾农商银行诉请律师费，没有提交证据证明，本院对其该项请求不予支持。曾某乙自愿为曾某甲的借款提供担保，根据《保证合同》约定，曾某乙应当对曾某甲的还款义务承担连带清偿责任。被告曾某甲、曾某乙经本院传唤拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权、质证权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾某甲于本判决生效之日起十日内偿还原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司借款3267.72元，并以借款3267.72元为基数，自2020年9月23日起至该款清偿之日止，按照年利率13.572%计付利息。二、被告曾某乙对曾某甲的上述借款本息承担连带清偿责任。三、驳回原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费329元，公告费300元，共计629元，由被告曾某甲、曾某乙负担。该款已由湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司预交，执行时由曾某甲、曾某乙直接给付湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 员  邓林森二〇二〇年九月二十三日代理书记员  李艳梅附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。