河北省保定市莲池区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0606民初2003号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行，住所地保定市裕华西路519号。 法定代表人：邢宗岳，该行行长。 委托代理人：许淑霞、赵俊杰，河北明光律师事务所律师。 被告：翟宝海，男，汉族，1971年10月16日出生，现住保定市。 被告：刘宝英，女，汉族，1971年5月23日出生，现住保定市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行与被告翟宝海、刘宝英借款合同纠纷一案，本院立案后依法公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行委托代理人赵俊杰，被告翟宝海到庭参加诉讼。被告刘宝英经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决二被告提前偿还原告借款本金249215.63元，暂计算至2020年9月15日；自2020年9月16日起至实际偿清之日止，如产生利息罚息，按借款合同约定的标准支付；2、依法判决原告作为抵押权人，对于被告名下位于七一××西××楼3-202房产拍卖、变卖或者折价所得享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2015年4月24日，被告翟宝海、刘宝英与原告签订《个人额度借款合同》，合同中约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币45万元，借款用途用于个人综合消费，借款额度存续期为156个月，自2015年4月24日至2028年4月24日。额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《借款支用单》中约定内容确定。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。为确保二被告按时还款，同日，原告与二被告签订《个人最高额担保合同》，二被告以位于七一××西××楼3-202房产向原告提供抵押担保并已经办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约于2015年4月29日向被告发放贷款45万元，双方签署借据并约定，借款期限为120个月，自2015年4月29日至2025年4月29日止，借款年利率为8.26％，还款方式为等额本息。现二被告未按期还款且构成违约，依据合同约定，原告有权要求二被告提前偿还原告借款本金及利息、罚息。同时，原告请求法院确认原告享有对抵押物的优先受偿权。 被告翟宝海辩称，一、被告在原告处贷款，因经济原因与疫情影响造成逾期还款，但答辩人在恢复经济能力后已经积极偿还积欠本息并按期还款，原告的诉讼请求人民法院不应支持。原告要求给付的并不是拖欠的本息，而是全部贷款金额，如果按照原告的诉求实际上是解除了双方的借款合同，而原告在成诉前后均未以书面的形式向被告下发解除合同通知，在被告未按合同约定履行给付贷款义务时，原告也未及时向被告发放催款函以督促被告履行合同，被告虽曾拖欠原告借款但一具备偿付能力就及时还款，且曾积欠本息相对比贷款金额并不能构成根本违约，不能达到法定的解除情形，同时被告拖欠贷款发生在国家重大疫情期间，是属于不可抗力的情形导致，因疫情导致贷款的延迟给付，不视为违约。在合同完全具备履行条件的情况下，以原、被告双方合同目的能够实现为前提，从维护合同稳定性的角度考虑，请人民法院考虑维护合同稳定性，依法驳回原告诉讼请求。二、根据原、被告签订的《个人额度借款合同》第九条(二)约定“借款人归还贷款人逾期借款本息并正常还款”贷款人可以对已冻结的借款额度解除冻结，从该约定看借款人恢复正常还款、不造成根本违约的情形下贷款人是可以选择恢复借款人与贷款人之间的合同继续履行的。且合同第十三条约定“如发生合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施，“宣布贷款提前到期”是救济措施的一种，在被告还清积欠本息恢复正常还款后达不到《中华人民共和国合同法》第九十四条的法定解除条件，故二被告请求继续履行本案借款合同。三、被告曾积欠银行贷款并非恶意拖欠，在恢复经济能力时均向原告账户打款偿付积欠的本息，并于2020年7月全部偿还完毕恢复正常还款，以上均在原告账户还款的流水明细中可以体现。四、被告认为已经偿还积欠本息并恢复正常还款，本案诉讼费被告不承担。 经审理查明，2015年4月24日，被告翟宝海、刘宝英与原告签订签订《个人额度借款合同》、《个人最高额度担保合同》。《个人额度借款合同》约定，在额度支用期内被告可以循环使用额度金额为45万元人民币，还款方式为等额本息还款，同时还约定了贷款利率、逾期利率以及罚息等。《个人最高额担保合同》约定，二被告以位于七一××西××楼3-202房产向原告提供抵押担保并已经办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约于2015年4月29日向被告发放贷款45万元，双方签署借据并约定，借款期限为120个月，自2015年4月29日至2025年4月29日止，借款年利率为8.26％。合同第十二条、第十三条约定借款人不按照本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；发生违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；同时还约定了贷款利率、逾期利率以及罚息等。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告翟宝海、刘宝英偿还部分贷款及利息后形成拖欠。2020年7月份，被告翟宝海、刘宝英将拖欠的贷款本息偿还。但原告基于被告违约在先，坚持将二被告诉至法院要求：二被告提前偿还原告剩余借款本金249215.63元，暂计算至2020年9月15日；自2020年9月16日起至实际偿清之日止，如产生利息罚息，按借款合同约定的标准支付；并对被告名下位于七一××西××楼3-202房产拍卖、变卖或者折价所得享有优先受偿权。被告翟宝海、刘宝英对于原告提出的提前偿还借款本息的诉求不予认可，认为被告已经将拖欠的本息还清，要求继续按照合同约定的期限履行还本付息义务。 本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额度担保合同》均属双方当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护。双方应按照合同约定履行各自的权利义务。上述合同签订后，原告作为贷款方依约向作为借款方的被告翟宝海、刘宝英发放了贷款，履行了发放贷款的义务，但被告未能按照合同约定偿还借款本息构成违约，应承担相应的还款责任。被告主张其已经偿还之前拖欠的本息，目前是正常还款的状态，但原告依据合同的约定在被告违约的情形下主张贷款提前到期并要求被告立即偿还剩余贷款。被告陈述未能及时还款的理由原告不予认可，被告也未能提供证据证明其未能按时还款不构成违约。因此，原告主张由被告翟宝海、刘宝英偿还剩余贷款本金249215.63元，以及按照《个人额度借款合同》计算的利息、罚息，自2020年9月16日起至实际偿清之日止的请求，事实清楚，合同依据明确，本院予以支持。 此外，被告翟宝海、刘宝英在《个人最高额度担保合同》范围内以抵押物价值对上述债务承担抵押担保责任。原告对于抵押物七一××西××楼3-202房产拍卖、变卖或者折价所得享有优先受偿权。 综上，《依照中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条之规定，判决如下： 1被告翟宝海、刘宝英于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行贷款本金249215.63元，以及按照《个人额度借款合同》计算的利息、罚息，自2020年9月16日起至实际偿清之日止； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行对于《个人最高额度担保合同》抵押物七一××西××楼3-202房产拍卖、变卖或者折价所得享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6178元，适用简易程序减半收取3089元，由被告翟宝海、刘宝英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审判员 李 娜 二〇二〇年九月十七日 书记员 韩晶晶