湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初9220号原告：深圳中微普惠资产管理有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号Ａ栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：罗小波，公司执行董事。委托诉讼代理人：李进，北京浩天信和(长沙)律师事务所律师。委托诉讼代理人：张西西，北京浩天信和(长沙)律师事务所律师。被告：任迪辉，女，1978年12月14日出生，汉族，无业，住湖南省湘阴县。委托诉讼代理人：成委，男，无业，住长沙市雨花区。被告：成委，男，1979年11月5日出生，汉族，无业，住长沙市雨花区。原告深圳中微普惠资产管理有限公司与被告任迪辉、成委金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告深圳中微普惠资产管理有限公司的委托诉讼代理人张西西、被告成委暨被告任迪辉的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳中微普惠资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告任迪辉向原告偿还借款本金438398.9元及截至2019年4月25日的利息17294.29元、罚息643.88元、复利552.56元，小计456889.63元；2、被告任迪辉向原告支付贷款到期后的利息、罚息及复利125966.62元（以本金438398.9元为基数，按照年利率24%，自2019年4月25日起暂计算至2020年6月29日止，后续利息、罚息及复利按年利率24%的标准计算至本息实际清偿之日止）；3、被告任迪辉向原告支付律师费5000元；4、原告对被告任迪辉所有的位于正兴路118号荷塘月色庄园简爱区变卖所得价款优先受偿；5、被告成委对被告任迪辉的上述债务承担连带清偿责任。事实及理由：2018年7月24日，重庆富民银行股份有限公司与被告签订《个人贷款借款合同》［合同编号助业贷ＺＨＬＳ2018071300036（借）］，约定被告向重庆富民银行股份有限公司借款47万元，贷款期限为60个月，贷款执行利率为年利率16%，贷款归还方式为按月等额还本付息，合同还对罚息、复利、费用承担等各方权利义务进行了约定。同日，重庆富民银行股份有限公司与被告签订《个人贷款抵押合同》，被告以其位于正兴路118号荷塘月色庄园简爱区房产［权证号为长房权证岳麓字第××号望变更国用（2014）第107号］对《个人贷款借款合同》项下的贷款本息及其他一切费用。2018年7月25日，重庆富民银行股份有限公司与原告签订《债权转让协议》，约定重庆富民银行股份有限公司向原告转让其在助业贷ＺＨＬＳ2018071300036（借）的《个人贷款借款合同》有相关法律文件项下所享有的全部债权及对应的全部担保权利，转让价款为被告任迪辉截至2019年4月25日未偿还的全部贷款本息456889.63元（包括本金438398.9元、利息17294.29元、罚息643.88元、复利552.56元）。同日，原告将上述456889.63元通过银行转账的方式支付给了重庆富民银行股份有限公司。2019年4月25日，原告与该行向两被告发出《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》告知两被告，该行已将其在助业贷ＺＨＬＳ2018071300036（借）的《个人贷款借款合同》等合同项下对两被告享有的贷款本金、利息等及相关的担保权利全部转让给了原告，并宣布贷款于2019的4月25日提前到期。此后，两被告未归还任何一笔贷款本息。综上，原告为依法维权诉至法院，请求依法保护原告的合法权益。被告任迪辉及成委共同辩称：欠款属实，确实最近因为经营困难导致无力偿还。但借款利息过高，超过了国家规定的标准贷款利息；目前被告只有一套生活用房在居住，希望与原告协商调解处理。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行证据交换和质证，对双方无争议的原告提交的所有证据均予以采信，并在卷佐证。经审理查明：2018年7月24日，案外人重庆富民银行股份有限公司（贷款人）与被告任迪辉（借款人）签订《个人贷款借款合同》《个人贷款抵押合同》，其中约定被告任迪辉因经营所需向重庆富民银行股份有限公司借款47万元，借款期限为60个月，从2018年7月24日起至2023年7月24日止，本合同执行年利率16%，借款人未按约按时足额还本或付息的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上浮50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为此，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；且贷款人有权宣布本合同提前到期，贷款人为实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公证费、评估费、鉴定费、公告费等所有费用）均由借款人承担。且被告任迪辉以其名下位于长沙市岳麓区园简爱区1栋604号房产为上述债务履行提供抵押担保。同日，以上述《个人贷款借款合同》为主合同，重庆富民银行股份有限公司（贷款人）与被告成委（保证人）签订《个人贷款保证合同》，约定被告成委为被告任迪辉的上述债务承担连带责任保证担保，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下贷款的到期日另加两年。另即使为担保借款人在主合同项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，贷款人亦有权选择就借款人在主合同项下债务直接向保证人追偿，而无需先行处理抵押或质押物；保证范围包括贷款人根据主合同向借款人提供的贷款本金、以及利息、罚息、复利、违约金和实现债权的一切费用；贷款人无需征得保证人的同意，可将本合同及主合同项下的权益转让给他人。协议签订后，重庆富民银行股份有限公司就上述房屋办理了抵押登记，并发放了47万元贷款给被告任迪辉。因被告未按期还款，截至2019年4月25日，被告任迪辉尚欠重庆富民银行股份有限公司借款本金438398.9元、利息17294.29元、罚息643.88元、复利552.56元。重庆富民银行股份有限公司与原告深圳中微普惠资产管理有限公司签订《债权转让协议》，约定重庆富民银行股份有限公司将上述合同项下的债权全部了转让给原告。原告于当日向重庆富民银行股份有限公司代偿了被告任迪辉的上述欠款。同日，重庆富民银行股份有限公司与原告共同向被告任迪辉、成委发出《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》，告知上述合同项下的债权（包括但不限于标的债权项下贷款本金、利息等及相关担保权利）全部转让给原告，且该合同项下的贷款提前到期，到期日为2019年4月25日。被告收到通知后，仍未还款，原告遂诉至本院。另查明，原告就本案支付了律师费5000元。本院认为：案外人重庆富民银行股份有限公司与被告任迪辉签订的涉案《个人贷款借款合同》《个人贷款抵押合同》，与被告成委签订的《个人贷款保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，双方间的金融借款及抵押、保证合同关系依法成立且生效。被告任迪辉未按期还款，其行为已构成违约，且达到合同约定被告任迪辉提前清偿全部贷款本金的条件。被告成委作为连带责任保证人应对被告任迪辉的债务承担连带清偿责任。重庆富民银行股份有限公司将该合同项下的全部权利转让给深圳中微普惠资产管理有限公司，并通知两被告，还告知贷款提前到期的事项。原告依法受让取得涉案债权，被告任迪辉、成委应向原告履行给付义务。对原告已垫付的被告任迪辉欠付重庆富民银行股份有限公司的全部借款本金及利息、罚息、复利，因已实际发生，予以支持，但后续的利息、罚息、复利宜按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算为当，故对原告相应诉请，部分予以支持。关于律师费，为约定应由被告负担之款项，且未超过相关律师费收费指导标准，予以支持。被告抗辩约定利息过高的理由，部分予以采纳。原告就涉案房屋办理了抵押登记，依法受让取得抵押权，故对原告主张在上述范围内享有抵押优先受偿权，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第(一)项、第一百八十七条、第一百九十二条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、限被告任迪辉自本判决生效之日起三日内支付原告深圳中微普惠资产管理有限公司借款本金438398.9元，利息、罚息、复利（至2019年4月25日应付18490.73元，此日后的利息、罚息、复利共按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算以实际欠付本金为基准顺延计付至实际清偿之日止）、律师费5000元；二、原告深圳中微普惠资产管理有限公司对被告任迪辉名下长沙市岳麓区园简爱区1栋604号房产在上述债权范围内依法享有抵押优先受偿权；三、被告成委对被告任迪辉的上述债务承担连带清偿责任;四、驳回原告深圳中微普惠资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取4839元，由被告任迪辉、成委共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张玲二〇二〇年九月一日法官助理张建珍书记员赵书附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。