广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0902民初4928号 原告：中国银行股份有限公司玉林分行，住所地：广西玉林市一环东路248号，统一社会信用代码：91450900900422882U。 负责人：庞新方，行长。 委托代理人：吴永光，广西桂金剑律师事务所律师。 委托代理人：李茂彪，男，1965年12月26日出生，汉族，中国银行股份有限公司玉林分行的职员，住广西玉林市玉州区。 被告：吴柏华，男，1991年7月1日出生，住广西陆川县，现住玉林市。 被告：玉林市广隆房地产开发有限公司，住所地：玉林市玉东大道与金榜路交叉口西侧，统一社会信用代码：91450900566753829M。 法定代表人：何丽娜，总经理。 委托代理人：欧诗萍，女，1976年5月22日出生，汉族，被告广隆公司的营销总监，住广西玉林市玉州区。 原告中国银行股份有限公司玉林分行（以下简称中行玉林分行）与被告吴柏华、玉林市广隆房地产开发有限公司（以下简称广隆房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告中行玉林分行的委托代理人吴永光、李茂彪，被告广隆房地产公司的委托代理人欧诗萍到庭参加诉讼，被告吴柏华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴柏华、李惠好共同归还贷款本金人民币550198.68元、利息9866.23元、罚息195.18元，合计人民币560260.09元（利息、罚息计至2020年5月28日，以后以本金人民币550198.68元为基数按贷款合同约定的利息、罚息计算办法续计至被告付清本息时止）给原告；2、判令被告吴柏华承担原告因本案支付的律师费25410元；3、确认原告对依法处分被告吴柏华提供抵押的位于玉林市玉东新区所得价款有优先受偿权；4、判令被告玉林市广隆房地产开发有限公司对被告吴柏华的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；5、本案的诉讼费由上述两被告承担。事实与理由：2017年11月29日，原告与被告吴柏华签订2017年玉中银零房贷字第0994号《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》（以下简称贷款合同），约定被告吴柏华向原告借款人民币伍拾陆万陆仟元整用于购买被告玉林市广隆房地产开发有限公司开发的商品房，借款期限为360个月，月利率为4.491666‰(法定利率调整执行新利率）。被告吴柏华按每月等额本息还款法归还本息给原告。被告吴柏华愿以其购买的位于玉林市玉东新区作抵押，抵押已办理了抵押权预告登记[不动产登记证号为：桂（2017）玉林市不动产证明第0029166号]。《贷款合同》约定被告吴柏华出现未按期归还贷款本息等违约行为时，原告有权宣布贷款合同项下的贷款本息全部或部分提前到期、解除合同、要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失(包括律师费、诉讼费）并对抵押房屋行使抵押权。《贷款合同》还约定被告玉林市广隆房地产开发有限公司作为保证人为主合同项下债务提供阶段性连带责任保证，其应对以《贷款合同》项下贷款所购房屋办妥抵押登记手续并且原告收到相应的他项权证前主合同项下的债务承担连带保证责任。至今原告没有收到《贷款合同》项下贷款所购房屋的他项权证。原告于2018年1月3日依约向被告吴柏华发放贷款人民币伍拾陆万陆仟元整。被告吴柏华取得原告贷款后截止至2020年5月28日，其仅归还本金人民币15801.32元、利息60392.20元，罚息689.32元，累计拖欠4期，拖欠本息12894.10元。被告吴柏华已累计拖欠还款4期，按贷款合同的约定原告有权解除贷款合同并向被告提前收回已发放贷款的本息。被告玉林市广隆房地产开发有限公司依约应承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决，判如原告所主张。 原告对其诉称的事实在起诉时（即2020年8月26日）向本院提交的证据有：1、《营业执照》、《金融许可证》复印件各一份，欲证明原告符合法定诉讼主体资格；2、《居民身份证》、《户口簿》、《企业信用信息》复印件各一份，欲证明被告的诉讼主体资格；3、《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》、《中国银行借款借据》、《放款信息》复印件各一份，欲证明被告吴柏华向原告借款人民币566000元，被告广隆房地产公司作为保证人为主合同项下债务提供阶段性连带保证责任；4、《商品房买卖合同》、《广西增值税普通发票》、《房屋抵押承诺书》、《不动产登记证明》复印件各一份，欲证明抵押关系成立有效；5、《贷款账户详细信息》复印件一份，欲证明被告吴柏华拖欠贷款本息；6、《广西壮族自治区律师服务收费标准》、《诉讼案件代理委托协议》复印件各一份；7、《广西增值税专用发票》、《中国银行国内支付业务收款回单》复印件各一份，上述证据6至7欲证明原告已支付本案律师费。 被告吴柏华无答辩。 被告吴柏华在法院指定的举证期限内没有提供证据。 被告广隆房地产公司辩称：广隆公司是房子的担保方，也是受害方，广隆公司在被告吴柏华签订贷款合同时，广隆公司也缴纳了1%的保证金，所以广隆公司只承担1%的责任，但是银行已经扣了广隆公司的2万多的保证金，那么广隆公司应该也成为该房子的债权人。这套房子广隆公司可以收回，广隆公司可以偿还吴柏华剩余未还的贷款，至于律师费部分，广隆公司不应该承担。另外一个方案就是，如果这套房子最终银行决定拍卖的话，银行扣除广隆公司的保证金，就必须还回来给广隆公司。 被告广隆房地产公司在法院指定的举证期限内没有提供证据。 经开庭审理，被告吴柏华经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证和辩论的民事诉讼权利。被告广隆房地产公司对原告提交的证据的来源真实性无异议，本院对上述当事人均无异议的证据予以确认其证明效力。 综合原、被告的诉辩意见，以及全案证据进行分析，本院确认以下法律事实：原告中国银行股份有限公司玉林分行于1988年4月8日经中国银行业监督管理委员会玉林监管分局批准成立，于1990年2月12日经玉林市工商行政管理局（现更名为玉林市市场监督管理局）核准登记成立的金融机构。2017年11月29日，被告吴柏华为购置位于玉林市玉东新区商品房，与原告、被告广隆房地产公司三方签订《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》，包括附件一、二：个人一手住房贷款合同通用条款（编号：2017年玉中银零房贷字第0994号），约定被告吴柏华向原告借款566000元，该款直接划入开设在中行玉林分行的被告广隆房地产公司名下账户（账号：62×××36）；约定借款期限360个月，还款方式为按月等额本息还款方式，还款周期为一个月，还款日为每月的5日，借款利率按浮动利率方式（合同附件一第二款贷款信息：浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.491666‰）、担保、违约责任等；被告吴柏华以上述房屋为借款提供担保。其中合同约定被告广隆房地产公司作为阶段性保证人为借款提供保证担保（详见合同附件一第五款担保信息），阶段性连带责任保证，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。（详见附件二第四条第2点）；保证人在本合同项下违约的，贷款人可要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等（详见附件二第四条第7点）。合同签订后，原告于2018年1月3日按约发放了贷款566000元。2017年12月26日，原告为涉案的玉林市玉东新区商品房到玉林市不动产登记局申请办理了预购商品房抵押权预告登记（证号：桂（2017）玉林市不动产证明第0029166号）。被告吴柏华于2019年2月起拖欠原告的贷款本息，至2020年5月28日止，累计拖欠4期，未到期本金余额547365.99元，拖欠本金2832.69元、利息9866.23元、罚息195.18元。原告据《附件二：个人一手住房贷款合同通用条款》第三条借款人违约事件及处理的约定：“1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（1）略（2）未按期归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）略（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（3）略（4）略（5）略（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；（7）略（8）略（9）略（10）要求保证人承担保证责任……”，以被告违约为由向本院提起诉讼。 另查明，被告广隆房地产公司于2010年11月29日经玉林市工商行政管理局（现更名为玉林市市场监督管理局）核准登记成立，类型为其他有限责任公司，经营范围：房地产开发与经营（凭有效资质证方可经营），房地产销售策划、代理。 2020年7月23日，原告与广西桂金剑律师事务所签订《诉讼案件代理委托协议》一份，合同其中约定律所指派吴永光担任原告案件（至执行终结止）的代理人。向原告收取律师代理费合计25410元。 本院认为，原、被告之间签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》，包括附件一、二：个人一手住房贷款合同通用条款，是原告与被告的真实意思表示，没有违反国家法律法规，是成立并有效的合同，本院予以确认。 一、原、被告在履行《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》过程中是否存在违约行为及原告诉请的借款本息的问题。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”；第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”；原、被告之间签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》既已成立并生效，据上法律的规定，原、被告均应按照合同的约定全面履行自己的义务；原告已按约定发放了贷款566000元，被告吴柏华依法应该按约按期向原告还本付息，但被告吴柏华近期却未能按月还款给原告，已违约，原告根据合同的约定要求被告吴柏华归还借款本金550198.68元及利息（截至2020年5月28日止的利息9866.23元、罚息195.18，以后的利息以人民币550198.68元为基数，自2020年5月29日起至债务履行完毕之日止，按合同约定的利率计算），符合借款合同的约定，证据充分，没有违反国家的法律法规，本院予以支持。 被告吴柏华应否承担原告因本案支付的律师费25410元的问题。 2020年7月23日，原告与广西桂金剑律师事务所签订《诉讼案件代理委托协议》，该所向原告收取律师代理费25410元是事实；原告要求被告吴柏华承担原告为实现债权而支付的律师代理费的主张，符合双方签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》的约定，没有违反法律的规定，亦没有违反2013年4月8日广西壮族自治区物价局、司法厅关于印发《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》的通知，本院予以支持。 三、被告吴柏华应否承担抵押担保责任？即原告对涉案的抵押物房屋的处分所得价款是否享有优先受偿权的问题。 《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”。商品房成为现房之前，属于期房阶段，此时的房屋没有房产证，只有预告登记证明。抵押权的预告登记是相对于抵押权的正式登记而言，两者最大的区别在于：正式登记属于抵押本登记，其登记具有终局效力；而抵押权预告登记属于预备登记，并非终局性质，最终要么消灭，要么转为正式登记，如上述《物权法》第二十条的规定；抵押权属于担保物权，抵押权的基础是物权。商品房按揭贷款中的预告登记，实质上是对所保护的债的请求权，不是现实的物权；只是申请人取得请求将来发生物权变动的权利，是请求权，而并不导致物权的设立。本案中，原告仅为涉案抵押物（位于玉林市玉东新区商品房）到玉林市不动产登记局申请办理了预售商品房抵押权预告登记，并不是抵押权登记，因此，原告不能享有优先受偿权。 四、被告广隆房地产公司对被告吴柏华应承担的债务应否承担连带保证责任的问题。 《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”；据本案《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》，包括附件二：个人一手住房贷款合同通用条款的约定，被告广隆房地产公司为阶段性保证人，保证期间详见合同附件一第五款担保信息，及附件二第四条的约定：“阶段性连带责任保证，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任”；在该保证期间，被告广隆房地产公司为借款人被告吴柏华的债务承担连带保证责任。那么，原告要求被告广隆房地产公司对被告吴柏华应承担的全部债务承担连带保证责任的主张，符合协议约定，没有违反法律规定，本院予以采纳。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴柏华归还借款本金550198.68元给原告中国银行股份有限公司玉林分行； 二、被告吴柏华支付利息给原告中国银行股份有限公司玉林分行（计算方法：截至2020年5月28日止的利息为9866.23元、罚息为195.18元，以后的利息以人民币550198.68元为基数，自2020年5月29日起至本判决履行完毕之日止，按合同约定的利率计算）； 三、被告吴柏华支付律师服务费25410元给原告中国银行股份有限公司玉林分行； 四、被告玉林市广隆房地产开发有限公司对被告吴柏华清偿上述债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国银行股份有限公司玉林分行的其他诉讼请求。 本案受理费9657元，减半收取为4828.5元，由被告吴柏华、玉林市广隆房地产开发有限公司负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审判员  包智慧 二〇二〇年九月十七日 书记员  吕玉凤