福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初1737号 原告：中国农业银行股份有限公司永春县支行，住所地福建省永春县城关八角亭农行大厦，统一社会信用代码913505258564080703。 主要负责人：黄新凌，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄向穗，女，该支行员工。 委托诉讼代理人：吴晓林，男，该支行员工。 被告：郑超育，男，1975年1月13日出生，汉族，住福建省永春县，现住永春县。 被告：秦玉琼，女，1976年1月20日出生，汉族，住福建省永春县，现住永春县。 原告中国农业银行股份有限公司永春县支行（以下简称“农行永春支行”）与被告郑超育、秦玉琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行永春支行的委托诉讼代理人黄向穗、吴晓林到庭参加诉讼，被告郑超育、秦玉琼经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行永春支行向本院提出诉讼请求：1.判令郑超育偿还农行永春支行借款本金200000元、利息4840.38元及该本息从2020年5月28日起至全部款项还清之日止按借款合同约定的计算方法计算的利息、罚息、复利；2.判令秦玉琼（郑超育配偶）对上述债务承担共同还款责任；3.判令农行永春支行有权以郑超育、秦玉琼为上述债务提供抵押的房地产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；4.本案的诉讼费用由郑超育、秦玉琼承担。诉讼过程中，农行永春支行将第三项诉讼请求明确为：判令农行永春支行有权以郑超育、秦玉琼为上述债务提供抵押的房地产郑超育、秦玉琼名下位于永春县的房地产［房屋所有权证：永春房权证五里街镇字第××号，土地证：永春国用（2009）第1298号］折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。事实和理由：郑超育以水果购销为由，向农行永春支行借款共3笔：（1）借款本金1万元，借款日期2019年4月18日，期限至2020年4月17日，借款年利率为4.785%，合同约定一次性还本按约还息；（2）借款本金10万元，借款日期2019年4月19日，期限至2020年4月18日，借款年利率为4.785%，合同约定一次性还本按约还息；（3）借款本金9万元，借款日期2019年5月3日，期限至2020年5月2日，借款年利率为4.785%，合同约定一次性还本按约还息，由秦玉琼（郑超育之妻）负共同还款责任，以上借款由郑超育、秦玉琼名下位于永春县的房地产作抵押担保，房屋所有权证：永春房权证五里街镇字第××号，土地证：永春国用（2009）第1298号。借款到期后被告人未履行还款责任，现尚欠农行永春支行借款本金200000元、至2020年5月27日止的正常利息、罚息、复利4840.38元，合计结欠本息204840.38元，以及该本息从2020年5月28日起至全部款项还清之日止按借款合同约定的计算方法计算的利息、罚息、复利。 郑超育、秦玉琼未作任何答辩。 农行永春支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：营业执照、负责人身份证明、郑超育、秦玉琼身份证、郑超育与秦玉琼结婚证、户口本、送达地址确认书、借款申请书及用途声明、同意房产抵押承诺书、农户贷款借款合同、不动产登记证明、贷款额度签约通知单、个贷凭证基础信息、借款凭证、贷款试算信息打印件、还款明细、贷款合约基本信息。本院认为，农行永春支行提供的上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年4月8日，郑超育以水果购销为由，向农行永春支行申请贷款200000元，贷款期限3年，郑超育、秦玉琼在农户个人生产经营贷款业务申请表的（共同）申请人及配偶签字处以及在抵/质押人（共有人）签字处签名并捺印。 2018年4月13日，郑超育、秦玉琼与农行永春支行签订《农户贷款借款合同》，该合同1.1约定，借款金额／可循环借款额度贰拾万元整；合同1.2约定，用款方式为可循环方式。自2018年4月10日起至2021年4月9日（额度有效期）止，借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；合同2.2约定，本合同项下借款利率采用基准利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾伍。合同3.1约定，按月结息，到期还本。结息日为每月的20日；合同5.1约定，可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额抵押＋保证，担保的债务最高余额为肆拾万陆仟柒佰元整。采用抵质押担保的，担保物为房产及土地使用权，详见编号：35020120180052155的《房地产抵押清单》。该清单为本合同组成部分。合同5.2约定，担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。合同5.3约定，发生下列情形之一的，贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权：（1）本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿；合同6.2约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。郑超育在该合同的借款人处签名并捺印，郑超育、秦玉琼在担保人处签名并捺印。房地产抵押清单记载：产权人郑超育、秦玉琼，建设用地使用权证号永春国用（2009）第1298号，座落五里街镇华岩社区居委会二组，房产证号永春房权证五里街镇字第××号。同日，秦玉琼向农行永春支行出具共同还款承诺书及同意房产抵押承诺书。2018年4月17日，上述抵押房产经永春县国土资源局依法登记，登记证号闽（2018）永春县不动产证明第0002304号。权利人为农行永春支行，义务人为郑超育、秦玉琼。抵押不动产类型：土地和房屋，抵押方式：最高额抵押，最高债权额：40.67万元。债权确定期间：2018年4月10日至2021年4月9日。 中国农业银行贷款还款试算信息贷款基本信息记载：2019年4月18日，贷款本金10000元，到期日期2020年4月17日，试算截止日期2020年5月27日，未结清本金总金额10000元、未结清正常息总金额158.17元、未结清罚息总金额88.36元、未结清复利总金额2.34元；2019年4月19日，贷款本金100000元，到期日期2020年4月18日，试算截止日期2020年5月27日，未结清本金总金额100000元、未结清正常息总金额1595元、未结清罚息总金额860.94元、未结清复利总金额23.28元；2019年5月3日，贷款本金90000元，到期日期2020年5月2日，试算截止日期2020年5月27日，未结清本金总金额90000元、未结清正常息总金额1602.98元、未结清罚息总金额489.38元、未结清复利总金额19.93元。截至2020年5月27日，郑超育尚欠借款本金200000元，正常息、罚息、复利合计4840.38元。另查明，郑超育与秦玉琼于2006年7月19日登记结婚。 本院认为，郑超育、秦玉琼与农行永春支行签订的《农户贷款借款合同》，系合同双方当事人在平等基础上自愿签订的，主体合格，双方意思表示真实，内容合法，依法有效，当事人应依约履行自己的合同义务。郑超育系借款人，秦玉琼系郑超育的配偶，作为农户个人生产经营贷款业务的（共同）申请人，并出具共同还款承诺书，故农行永春支行请求判令其郑超育、秦玉琼共同偿还尚欠贷款本息及其自2020年5月28日起按合同约定的计算方法计算的利息、罚息、复利，予以支持。郑超育、秦玉琼作为抵押义务人，以其址在永春县的房地产为本案贷款提供抵押担保，并经永春县国土资源局依法登记，故农行永春支行有权以郑超育、秦玉琼抵押的址在永春县的房地产［建设用地使用权证号：永春国用（2009）第1298号，房产证号：永春房权证五里街镇字第××号］拍卖、变卖的价款在担保的债务最高余额406700元范围内优先受偿。郑超育、秦玉琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑超育、秦玉琼应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永春县支行借款本金200000元、利息4840.38元及其从2020年5月28日起至实际还清之日止按合同约定的计算方法计算的利息、罚息、复利； 二、中国农业银行股份有限公司永春县支行有权以郑超育、秦玉琼抵押的址在永春县的房地产［建设用地使用权证号：永春国用（2009）第1298号，房产证号：永春房权证五里街镇字第××号］拍卖、变卖的价款在担保的债务最高余额406700元范围内优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4732元，减半收取计2366元，由郑超育、秦玉琼负担，应于本判决生效五日内缴交。中国农业银行股份有限公司永春县支行预交的案件受理费4732元，予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  曾琼婷 二〇二〇年九月四日 书记员  苏伟松 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。