辽阳市白塔区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)辽1002民初1670号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行，住所地辽阳市白塔区新运大街304号。 负责人：白广卓，职务行长。 委托代理人：吴炳达，男，1988年3月11日出生，汉族，住辽阳市白塔区，该银行职员。 被告：王洪克，男，1969年4月24日出生，汉族，住辽阳市白塔区。 被告：徐婵，女，1971年2月22日出生，满族，住址。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行（以下简称“邮储辽阳分行”）为与被告王洪克、徐婵借款合同纠纷一案，于2020年6月8日向本院提起诉讼。本院受理后，依法由审判员刘明贺独任审判，于2020年8月24日公开开庭审理了本案。原告邮储辽阳分行委托代理人吴炳达到庭参加诉讼，被告王洪克、徐婵经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告邮储辽阳分行诉称：2017年3月6日，被告王洪克、徐婵（二人系夫妻关系）与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定：原告向被告发放贷款18万元，贷款期限为120个月（自2017年3月16日至2027年3月16日止），用于住房装修，年利率为6.37%,罚息利率为9.555%,还款方式为等额本息还款法。同日，被告与原告签订《个人最高额担保合同》，约定将其名下位于辽阳市白塔区住宅（面积为77平方米）、产权证号为辽2017辽阳市不动产证第0001012号，为上述借款提供房屋抵押担保，并在产权管理部门办理了抵押登记。2017年3月16日，原告向二被告发放了贷款18万元。从2018年9月16日起被告没有按照还款计划如期还款，累计逾期188天，截止起诉日逾期金额共计164876.00元（其中：本金158539.74元，利息及罚息6336.26元），经过原告多次催收欠款未果。根据《个人额度借款合同》第十条之规定：额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，贷款人（原告）有权终止对借款人的借款额度，并提前收回全部贷款。据此，被告恶意拖欠贷款的行为已构成根本违约，原告有权收回全部贷款。被告应给付所欠贷款、利息、罚息及相应损失，承担抵押担保责任，对本案抵押物变现后优先受偿。故原告诉至法院，请求判令被告给付所欠贷款本息164876.00元，其中本金158539.74元，利息及罚息至起诉之日为6336.26元；实际给付利息及罚息的金额计算至本金付清之日止，以原告信贷系统显示为准；判令解除与被告签订的借款合同；请求对本案抵押物变现后优先受偿；本案诉讼费用由被告承担。 被告王洪克、徐婵未到庭，亦未作答辩。 本院经审理查明，被告王洪克、徐婵于2016年12月20日登记复婚，2017年3月6日，被告王洪克与原告邮储辽阳分行签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供贷款18万元用于住房装修，借款额度存续期限为156个月（自2017年3月6日至2030年3月6日），还款方式为等额本息，年利率6.37%，逾期利率为9.555%。该合同第十条约定：额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，贷款人（原告）有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回。为担保此笔借款，被告王洪克、徐婵与原告签订《个人最高额担保合同》，约定主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的，担保人权有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。二被告以其名下共同共有的坐落于辽阳市白塔区辽（2017）辽阳市不动产权第0002010号、建筑面积77平方米的房屋作为本合同项下贷款的抵押物，并于2017年3月6日办理了辽（2017）辽阳市不动产证明第0001012号抵押权证明，权利人为原告邮储辽阳分行。上述合同签订后，原告于2017年3月16日向被告指定的账户62×××27发放贷款18万元。自2018年9月16日起，被告开始逾期还款，2018年10月后，被告未偿还借款本息，截至2019年9月3日，二被告尚欠原告贷款本金158539.74元、利息及罚息6336.26元，共计164876.00元。原告为此诉至本院。 本院所确认的上述事实，有原告提供的借款合同、最高额担保合同、不动产登记证明、抵押物清单、结婚证、还款计划表及还款明细，以及原告当庭陈述笔录在卷佐证，上述证明材料经当庭举证，并经本院审查，可以采信。 本院认为，原告邮储辽阳分行与被告王洪克签订的《个人额度借款合同》是双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款18万元，因该债务形成于二被告婚姻存续期间，且二被告与原告签订了《个人最高额担保合同》，约定以二被告共同共有的房屋作为抵押物，应认定该债务为二被告夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。被告王洪克、徐婵未按合同约定偿还全部借款本金及利息，已构成违约，应承担违约责任。二被告逾期还款，超过约定的解除借款合同期限，故对原告要求解除借款合同并判令二被告偿还所欠借款本息的请求应予支持。二被告以共有房屋为其借款提供最高额抵押担保，并已办理不动产抵押登记，对原告要求就被告提供的抵押物优先受偿的请求应予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行与被告王洪克于2017年3月6日签订的《个人额度借款合同》于本判决生效之日解除； 二、被告王洪克、徐婵于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行贷款本金158539.74元、截至2019年9月3日的利息及罚息6336.26元，合计164876.00元，并自2019年9月4日起按照《个人额度借款合同》约定的利息、罚息标准计算至全部偿还之日； 三、如被告王洪克、徐婵未按上述第二项履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行有权就被告王洪克、徐婵名下坐落于辽阳市白塔区辽（2017）辽阳市不动产权第0002010号、建筑面积77.00平方米住宅房屋的折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1799.00元（已减半收取），由被告王洪克、徐婵承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。 审判员  刘明贺 二〇二〇年九月二日 书记员  刘美君 附录： 本判决所依据的法律 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。