湖北省武汉市东西湖区人民法院刑 事 判 决 书（2019）鄂0112刑初544号公诉机关武汉市东西湖区人民检察院。被告人文某，男，1992年9月8日出生于湖北省洪湖市，汉族，初中文化，无业，住湖北省洪湖市。2019年6月5日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被临时羁押于贵州省贵阳市南明区看守所，同月6日被刑事拘留，同月17日被逮捕。现羁押于武汉市东西湖区看守所。指定辩护人钱开明，湖北明晓律师事务所律师。武汉市东西湖区人民检察院以武东检二部刑诉〔2019〕152号起诉书指控被告人文某犯信用卡诈骗罪，于2019年9月11日向本院提起公诉。本院于次日立案，依法适用简易程序，组成合议庭，经审理认为本案不适用简易程序，本院于2019年10月25日向公诉机关下达不适用简易程序通知书。本院依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。武汉市东西湖区人民检察院检察员肖小霞出庭支持公诉，被告人文某及其辩护人钱开明到庭参加诉讼。本案在审理过程中，因出现新型冠状病毒肺炎传染病疫情，该不能抗拒的原因致使案件无法继续审理，本院于2020年1月25日裁定中止审理，于同年6月30日裁定恢复审理。本案因案情复杂，经武汉市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。武汉市东西湖区人民检察院指控，2017年11月6日，被告人文某为偿还债务，使用虚假的招商银行资金流水向中国农业银行东西湖支行办理了卡号为62×××94的信用卡一张，并透支人民币47万元（以下币种均为人民币）。2017年12月8日，被告人文某偿还该信用卡一期分期14,126.56元。后被告人文某更换了自己的联系方式及住所，以逃避银行催缴。2019年6月4日，被告人文某被公安机关抓获归案。针对上述指控的事实，公诉机关当庭宣读并出示了书证报案材料、身份信息、归案情况说明、到案经过、清收工作说明、中国农业银行金穗信用卡催收通知书及催收照片、情况说明、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、中国农业银行金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、中国农业银行金穗信用卡汽车专项商户分期付款业务操作规程等相关资料、个人业务凭证、贷款审批通知书、分期账号流水、招商银行账户历史交易明细表、中国工商银行账户交易流水、汽车销售订车合同、发票联、注册登记机动车信息，证人证言，被告人供述等证据材料。公诉机关认为被告人文某的行为已构成信用卡诈骗罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款的规定，予以判处。被告人文某对起诉书指控的犯罪事实及罪名均有异议，认为其未收到信用卡，亦未使用信用卡，其不构成信用卡诈骗罪。被告人文某的辩护人对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，提出被告人文某系坦白，主观恶性不大，请求从轻处罚。经审理查明，2017年11月6日，被告人文某在无还款能力的情况下，以购买汽车为由，使用虚假的招商银行资金流水向中国农业银行股份有限公司武汉东西湖支行申请了卡号62×××944的信用卡一张，并于2017年11月7日将该信用卡透支47万元购买奔驰汽车一辆。后被告人文某将该奔驰汽车抵押给一贷款公司，得抵押款26万元，用于偿还个人债务。2017年12月8日，被告人文某偿还该信用卡一期分期14,126.56元，之后未继续还款。中国农业银行股份有限公司武汉东西湖支行催收人员分别于2018年1月10日、1月23日、2月5日、3月23日以电话联系、上门催收的方式对被告人文某进行催收，被告人文某更换自己的联系方式及住所，以逃避银行催缴。2019年6月4日，被告人文某被公安机关抓获归案。另查明，被告人文某的父母于2019年7月31日代为向中国农业银行股份有限公司武汉东西湖支行归还2.6万元，于2019年8月1日代为向中国农业银行股份有限公司武汉东西湖支行归还2万元。认定上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：1．报案材料证实，被害单位中国农业银行股份有限公司武汉东西湖支行报案称被告人文某透支信用卡467,286.84元，经银行清收人员多次电话、上门催收仍不归还欠款。2．身份信息证实，被告人文某犯罪时已年满十八周岁，达到刑事责任年龄。3．归案情况说明、到案经过证实，被告人文某被公安机关抓获归案。4．清收工作说明、中国农业银行金穗信用卡催收通知书及催收照片、情况说明证实，中国农业银行股份有限公司武汉东西湖支行清收人员于2018年1月10日通过电话联系被告人文某手机号，通话未接听；于2018年1月23日上门至被告人文某住处，无人在家；于2018年2月5日通过电话联系被告人文某手机号，通话未接听；于2018年3月23日上门至被告人文某住处，无人在家。5．金穗贷记卡专项商户分期业务申请表证实，被告人文某向中国农业银行股份有限公司武汉东西湖支行申请办理卡号为62×××94的信用卡一张。6．中国农业银行金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、中国农业银行金穗信用卡汽车专项商户分期付款业务操作规程等相关资料证实，被告人文某于2017年11月6日向中国农业银行股份有限公司武汉东西湖支行申请办理金穗信用卡业务，该金穗信用卡业务系中国农业银行开展的业务。7．个人业务凭证、贷款审批通知书、分期账号流水证实，中国农业银行股份有限公司武汉东西湖支行于2017年11月7日向被告人文某转账47万元。2017年12月8日，被告人文某还款14,126.56元，之后未继续还款。8．招商银行账户历史交易明细表（20170301--20171014）证实，被告人文某为申请办理信用卡，向中国农业银行股份有限公司武汉东西湖支行提供虚假的招商银行账户交易流水。9．招商银行户口历史交易明细表（20170703--20171231）证实，被告人文某招商银行账户真实的交易流水。10．中国工商银行账户交易流水证实，被告人文某为申请办理信用卡，向中国农业银行股份有限公司武汉东西湖支行提供中国工商银行账户交易流水。11．汽车销售订车合同证实，2017年10月5日，被告人文某与武汉讯驰威汽车销售服务有限公司签订奔驰跑车的购车合同。12．发票联、注册登记机动车信息证实，被告人文某购买梅赛德斯奔驰小轿车一辆，价税合计65万元，该车于2018年1月2日办理抵押登记，抵押权人为中国农业银行股份有限公司武汉东西湖支行。13．情况说明证实，被告人文某的父母于2019年7月31日代为向中国农业银行股份有限公司武汉东西湖支行归还2.6万元，于2019年8月1日代为向中国农业银行股份有限公司武汉东西湖支行归还2万元。14．证人熊某的证言证实，我是中国农业银行股份有限公司武汉东西湖支行的客户经理，负责帮客户办理信用卡分期业务。2017年11月，客户文某来我行，以购买奔驰SSK跑车为由办理信用卡业务，申请53万元贷款，经我行审批后于2017年11月6日以发放信用卡的方式给文某贷款47万元，贷款方式是给文某办理一张信用额度为47万元的信用卡，卡号为62×××94。该信用卡指定用途为购买这辆奔驰SSK跑车，信用卡的钱一次性透支给购车商户，文某以偿还信用卡的方式偿还该47万元的分期本金及利息。文某来我行申请贷款业务，但我行用办理信用卡的方式来处理这笔业务，当时农行和文某签订的是金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同，合同上约定的是以发放信用卡的方式将该笔贷款发放给客户用于购车，然后客户再分期偿还该信用卡的本息。文某于11月7日将该信用卡透支47万元，于12月8日还款14,126.56元，之后再未还款。2018年1月，我行工作人员多次对文某电话及上门催收，其至今仍未还款。15．被告人文某的供述证实，2017年下半年，我在外面欠了70-80万元外债，我想了个办法，首先买辆车，到银行申请信用卡，并用信用卡透支的钱还购车款，再把车抵押给车贷公司获取贷款，再用贷款来还我欠的债及信用卡每一期的钱。2017年10月5日，我找武汉讯驰威汽车销售服务有限公司订购了一辆奔驰跑车，价格53万元。我找朋友余刚借了17万元支付该车的首付款，并找了一家担保公司为我支付余下36万元购车款，并于当天和武汉讯驰威汽车销售服务有限公司签订汽车销售订车合同，把奔驰车提出来。之后，我找到东西湖区农业银行主管信用卡业务的熊某，告诉他我想贷款支付我在担保公司的贷款。2017年10月25日，熊某带我办理了一张中国农业银行金穗信用卡，卡号为62×××94，我将该卡透支47万元用于支付购车款。奔驰车价53万元，车辆购置税5万多元，担保公司手续费5万元，保险费1万多元，这些钱是我透支信用卡47万元加上之前找余刚借的17万元才把账填平的。汽车销售订车合同上奔驰车销售价格为66.8万元，因为当时我计算过，要找农业银行贷款47万元才能把账填平，所以我就委托担保公司帮我找4S店操作把奔驰车销售价格写成66.8万元，只有按照66.8万元的车价我才能贷出47万元。我办理农行信用卡并透支47万元支付购车款，约定分36期偿还，每期一个月。奔驰车到手后，我办理了牌照号鄂Ａ×××××，并联系了三个抵押贷款公司对该车进行抵押，实际只抵押给了中州抵押贷款公司，贷款26万元。我拿到26万元的贷款后发现自己周转不过来了，余刚催债催得紧，我就把这26万元还给余刚，这26万元含欠他的17万元购车款及以前欠他的钱。之后我找朋友借了1万多元还了信用卡的第一期14,126.56元，之后我资金周转越来越困难，找朋友也借不到钱，就没有再还农行信用卡的钱，并更换手机号跑到贵阳居住，逃避农行催收。因为我没有还中州抵押贷款公司的26万元，奔驰车已经被他们卖了。申请农行信用卡需要向农行提交工作单位证明及我名下银行卡半年的流水，以证明有稳定收入，具有还款能力。我提供了真实的工作证明、工商银行流水和虚假的招商银行流水给农行的熊某，虚假的招商银行流水是我花300元找人做的。本院认为，被告人文某以非法占有为目的，恶意透支信用卡人民币455,873.44元，数额较大，其行为破坏了社会主义市场经济秩序，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实成立，罪名准确。被告人文某部分退赃，可以酌情从轻处罚。关于被告人文某认为其未收到信用卡，亦未使用信用卡，其不构成信用卡诈骗罪的辩解意见，经查，被告人文某使用信用卡一次性透支人民币47万元用于购车，有银行个人业务凭证、贷款审批通知书、分期账号流水及证人熊某的证言、被告人文某的供述相印证，同时，被告人文某在无还款能力的情况下向银行申请信用卡，超过规定期限透支，并通过逃匿、改变联系方式的手段逃避银行催收，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍未归还，其行为属于恶意透支信用卡，该辩解意见与事实不符，无法律依据，本院不予采纳。关于被告人文某的辩护人提出其系坦白、主观恶性不大的辩护意见，经查，被告人文某当庭否认自己使用信用卡透支47万元的犯罪事实，当庭翻供，毫无悔罪表现，该辩护意见本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人文某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币八万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年6月5日起至2023年6月4日止。罚金款于判决生效之日起十日内缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。）二、责令被告人文某退赔被害单位中国农业银行股份有限公司武汉东西湖支行人民币四十万零九千八百七十三元四角四分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省武汉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  宋晨琳人民陪审员  汤 浩人民陪审员  吴巧英二〇二〇年九月十四日法官助理张杰书记员程柯