云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初4261号原告：招商银行股份有限公司昆明分行。营业场所云南省昆明市五华区崇仁街1号招银大厦1、2层101室以及6-15层601室。负责人：彭才茂，昆明分行行长。委托诉讼代理人：杨晓娟，系北京市北斗鼎铭（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。被告：蔡林，女，汉族，1979年12月6日出生，身份证住址云南省昭通市镇雄县。被告：李升辉，男，汉族，1965年4月5日出生，身份证住址云南省昭通市镇雄县。被告：昆明万宝房地产开发有限公司，住所地云南省昆明市官渡区云福路万科公园里二期3号地块商业10号楼5楼。法定代表人：阎冠融。原告招商银行股份有限公司昆明分行与被告蔡林、李升辉、昆明万宝房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序于2020年9月3日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人杨晓娟到庭参加了诉讼。被告蔡林、李升辉、昆明万宝房地产开发有限公司经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡林、李升辉偿还拖欠的本金672304.18元，自拖欠之日起至2020年4月8日的利息15135.45元、复息84.1元、罚息5.71元，以及自2020年4月9日起至被告还清款项之日止的利息、复息、罚息；2、判令被告昆明万宝房地产开发有限公司在担保责任范围内承担连带清偿责任；3、判令由三被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费及因诉讼产生的其他费用。庭审中，原告明确第3项诉讼请求仅产生诉讼费、保全费及律师费。事实和理由：原、被告于2016年1月12日签订《个人购房借款及担保合同》，合同第3条和第4条约定，原告向被告蔡林、李升辉提供总额为720000元整的个人购房贷款，贷款期限为360个月，自2016年1月12日到2046年1月12日止；合同第5条约定，被告未按照合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告昆明万宝房地产开发有限公司承担连带保证责任；合同第8条约定，保证期间为自合同生效之日起至借款人抵押人待抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证和房地产他项权证交由原告保管之日止，即被告昆明万宝房地产开发有限公司提供阶段性保证担保责任。原告按照被告蔡林、李升辉的委托及合同约定，将720000元贷款转入被告昆明万宝房地产开发有限公司账户。被告未按期履行还款义务，自2019年11月13日开始逾期，原告多次催收未果，故诉至本院请求判如所请。被告蔡林、李升辉、昆明万宝房地产开发有限公司均未作答辩，也未在本院指定的举证期限内提交证据。原告围绕本案诉讼请求依法提交了以下证据：个人购房借款及担保合同、公证书、个人贷款借款借据、贷款账单、逾期账单、律师费发票。三被告未到庭应诉视为自动放弃质证等相关诉讼权利。本院经审查认为，上述证据形式合法且与本案具有关联性，故本院予以采信并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月12日，原告（贷款人、抵押权人）与被告蔡林、李升辉（借款人、抵押人）、被告昆明万宝房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房借款及担保合同》并经公证，约定：借款人从昆明万宝房地产开发有限公司处购买昆明市官渡区地块）11幢29层2906号房产，向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款金额为720000元，贷款期限为360个月，自2016年1月12日起至2046年1月12日止，贷款执行利率以年利率4.9%为基准利率，实际执行利率以借款借据为准，在合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，合同执行利率按次年对应日调整方式进行调整；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额本息还款；借款人未按合同约定按时还本或付息的，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在合同项下所欠的全部债务；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；抵押人以其购买的位于昆明市官渡区地块）11幢29层2906号房产作为抵押担保；保证人为借款人在合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；保证期间为自合同生效之日起至借款人／抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或／和房地产他项权证书交由贷款人保管之日止，合同还对其他相关事项进行了约定。原告于2016年1月12日发放贷款720000元至被告蔡林、李升辉指定账户。贷款关键信息载明：贷款执行年利率4.9%，还款方式为按月结息、按月还本、等额本息。贷款发放后，被告蔡林、李升辉自2019年1月13日起未按时还本付息，原告认为被告逾期归还借款已构成违约，故诉至本院有如上诉请。另查明：1、贷款期间，被告蔡林、李升辉系夫妻关系；2、起诉后被告归还过部分款项，截止2020年9月2日尚欠原告贷款本金666880.13元，利息19422.39元，罚息43.9元，复息330.58元，合计686676.9元；3、案涉抵押物，即位于昆明市官渡区地块）11幢29层2906号房屋至庭审之日未办妥房屋产权证；3、原告因本案诉讼支出律师费27501元、保全费3958元。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告蔡林、李升辉、昆明万宝房地产开发有限公司签订的《个人购房借款及担保合同》，主体适格，内容合法，双方意思表示真实，为有效合同，应受法律保护。被告蔡林、李升辉取得贷款后，未按约定履行偿还贷款本息的义务，其行为已经构成违约，原告有权依照法律规定及合同约定宣布合同提前到期，收回已发放贷款的本息，故对原告要求被告蔡林、李升辉承担偿还贷款本金及利息（包括复息、罚息）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告蔡林、李升辉承担实现债权费用律师费的诉讼请求有合同依据，本院根据原告实际支出的律师费数额支持27501元。原告主张的因诉讼产生的其他费用并未实际产生，本院对此不予支持。对于原告要求被告昆明万宝房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院认为，原告与被告蔡林、李升辉、昆明万宝房地产开发有限公司虽然在《个人购房借款及担保合同》中约定有抵押条款，但抵押物未办理抵押登记，抵押权未设立，被告昆明万宝房地产开发有限公司作为阶段性保证人，应在合同约定的保证范围内就本案债务承担连带清偿责任。据此，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条、第一百四十四条及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告蔡林、李升辉于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司昆明分行借款本金666880.13元及截止2020年9月2日的利息19422.39元、罚息43.9元、复息330.58元，并支付自2020年9月3日起至款项清偿之日止按合同约定利率计算的利息、罚息及复息；二、被告蔡林、李升辉于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师费27501元；三、被告昆明万宝房地产开发有限公司对本判决第一、二项所涉债务承担连带清偿责任，其在承担清偿责任后有权向被告蔡林、李升辉追偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10675元因适用简易程序减半收取5337.5元、保全费3958元，由被告蔡林、李升辉、昆明万宝房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 员 张萍二〇二〇年九月三日书记员代 芷菁