贵州省盘州市人民法院执 行 裁 定 书（2020）黔0222执异61号异议人（案外人）：中国农业银行股份有限公司南充顺庆支行（以下简称农行南充顺庆支行），住所地四川省南充市顺庆区北湖路63号，统一社会信用代码：915113007958439166。负责人周毅，系该行行长。特别授权委托代理人张浩翰，系该行职工。申请执行人盘州市光华商品混泥土有限责任公司，住所地：贵州省盘州市翰林街道华屯村，统一社会信用代码：91520222577103928C。法定代表人华再平，系该公司董事长。委托代理人熊发珍，贵州永达律师事务所律师。委托代理人王红金，贵州永达律师事务所实习律师。申请执行人贵州同益塑料制品有限公司义龙分公司，住所地：贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市马岭镇团结村红星工业园，统一社会信用代码：91522320069945993Q。法定代表人杨钦，系该公司执行董事兼总经理。委托代理人张未，贵州天山律师事务所律师。被执行人四川省营山县城乡建设综合开发公司（四川省营山县第一建筑工程公司），四川省营山县城北坝横街10号，统一社会信用代码：91511322209801757X。法定代表人郭翔，系该公司总经理。本院执行的盘州市光华商品混泥土有限责任公司、贵州同益塑料制品有限公司义龙分公司与被执行人四川省营山县城乡建设综合开发公司（四川省营山县第一建筑工程公司）买卖合同纠纷二案，因被执行人相同，本院遂合并执行，对外执行案号为（2020）黔0222执928号，在执行中异议人中国农业银行股份有限公司南充顺庆支行对本院依据（2020）黔0222执928号之一执行裁定书划拨四川省营山县城乡建设综合开发公司（四川省营山县第一建筑工程公司）在中国农业银行股份有限公司南充绸都支行22×××64账户的存款923549.70元的执行的行为不服，于2020年8月28日向本院提出书面异议,本院受理后，依法组成合议庭进行了审查。现已审查终结。异议人农行南充顺庆支行称：请求返还扣划四川省营山县城乡建设综合开发公司向农行南充顺庆支行交纳的保证金923549.70元。事实和理由：盘州市人民法院于2020年8月25日，依据（2020）黔0222执928号之一执行裁定书将四川省营山县城乡建设综合开发公司在农行南充顺庆支行开立的保证金账户，（账号22×××64，开户行中国农业银行股份有限公司南充绸都支行）进行强制扣划，扣划金额为923549.70元。该保证金为四川省营山县城乡建设综合开发有限公司为履行合同承担连带清偿责任而向农行南充顺庆支行提供的一种货币性质动产质押。农行南充顺庆支行与四川省营山县城乡建设综合开发有限公司于2011年12月15日签订一手按揭协议中明确对保证金性质和设定质押担保进行约定说明（协议第十二条、十三条、十四条），同时期（2011年10月25日），四川省营山县城乡建设综合开发有限公司在我行开立专门的保证账户，户名四川省营山县城乡建设综合开发有限公司，账号：22×××64，用于缴存保证金并对该账户进行封存，将缴存的保证金移交农行南充顺庆支行合法占有，作为债权的担保。截止2020年8月86日，四川省营山县城乡建设综合开发有限公司与我行合作开发的楼盘（锦上花苑），共计贷款合作客户177户，仍有73户未办理正式抵押登记，贷款金额为1805.7万元。故四川省营山县城乡建设综合开发有限公司根据与我行签订的按揭合作协议要求，仍要为住房购房者承担连带清偿责任。（如按揭借款人连续三个月或累计六个月未按期偿还贷款本息，我单位以扣划保证金的方式代付应还贷款本息和罚息，超六个月以上则以四川省营山县城乡建设综合开发有限公司的保证金和自由资金进行回购）。截止扣划日8月24日，按照一手房贷款业务协议要求留存保证金金额用于质押的金额为1805.7万元×5％＝90.285万元，差额为923549.70元-902850元＝20699.70元，该差额为异议人应退还四川省营山县城乡建设综合开发有限公司的款项，因客户退款办理中被法院扣划未完成退款。异议人变更数额请求法院返还异议人保证金数额为902850元。异议人认为鉴于货币充当质押物时的特殊性，最高人民法院在《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》的第85条规定“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”因此银行作为债权人，在债务人不履行债务时，对保证金有优先受偿的权利。当其他债权人向人民法院提起申请执行在银行开设的保证金账户时，不能扣划直接影响到银行的债权。根据《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定》（法释〔1998〕15号）第四十条规定：“人民法院对被执行人所有的其他人享有质押权财产，可以采取查封、扣押措施。财产拍卖、变卖后所得价款，应当在质押权人优先受偿后，其余额部分用于清偿申请执行人的债权。”可见保证金作为一种特定化的质押担保，银行是债权人，根据上述规定，其他债权人申请对保证金进行执行时，人民法院可以采取查封、冻结的手续，但不能直接扣划，应当在质押权人即银行优先受偿后，其余额部分才能用于偿还申请执行人的债权。因此，人民法院不能直接执行扣划银行的保证金帐户。综上：1.被扣划的保证金存入中国农业银行顺庆支行开立的专户内进行封闭管理，形成特定化并实际转移占有，质权已依法设立。2.根据按揭协议要求：四川省营山县城乡建设综合开发有限公司仍要以自有财产和交予我行占有的保证金为按揭借款客户承担担保责任。故请求法院支持异议人的异议请求。本院查明:本院执行的盘州市光华商品混泥土有限责任公司、贵州同益塑料制品有限公司义龙分公司与被执行人四川省营山县城乡建设综合开发公司（四川省营山县第一建筑工程公司）买卖合同纠纷二案，因被执行人相同，本院遂合并执行，对外执行案号为（2020）黔0222执928号。本院于2020年8月25日依据（2020）黔0222执928号之一执行裁定书划拨四川省营山县城乡建设综合开发公司（四川省营山县第一建筑工程公司）在中国农业银行股份有限公司南充绸都支行22×××64账户的存款923549.70元。2011年11月20日，被执行人四川省营山县城乡建设综合开发公司在中国农业银行股份有限公司南充绸都支行开设账户，账户名：四川省营山县城乡建设综合开发公司，账号：22×××64，业务凭证载明：业务种类为个人信贷业务单位保证金。2011年12月15日异议人（作为甲方）与被执行人（作为乙方）签订中国农业银行股份有限公司一手房贷款业务银企合作协议，双方约定异议人对购买被执行人开发的“锦上花苑”项目的自然人提供购房贷款。该协议第二条约定，甲方向合作项目的购房人发放的个人购房贷款合计不超过4000万，甲方有权增加实际贷款发放额度。第十三条约定，乙方为购房人因购买本合作项目下的债务提供连带责任保证。乙方提供连带责任保证的，有关保证责任的具体内容以甲方、乙方与购房人签订的借款合同为准。第十四条约定，乙方提供连带责任保证的，应按购买本协议项下房屋产生的甲方贷款余额的百分之伍交纳保证金作为质押，存入保证金专户。（户名四川省营山县城乡建设综合开发公司，账号22×××64）。在乙方承担连带责任保证期间，购房人未按借款合同约定按期还本付息的，由乙方代为偿还，甲方有权直接从上述保证金账户中扣划相关款项。异议人向本院提交从2020年1月19日至2020年8月25日账号22×××64流水明细一份以及付款的审批单据。其中2020年4月16日异议人2020年第3次贷后管理例会审议表审议事项：退还四川省营山县城乡建设综合开发公司“锦上花苑”合作项目按揭保证金事项，该审批表审议情况记录：...经个人资产管理中心审核后提出两种方案：一种是不予退还，理由是按要求必须留存保证金163.7万（3274＊5％），现该公司保证金账户余额是126.5万元，未能足额留存。另一种方案部分退还，因该公司资金紧缺，所退保证金用于办证相关事项，为推进该项目办证速度，建议退还保证金22.86万元。审议结论是，退还保证金22.86万元。后异议人于2020年4月27日退还保证金22.86万元。其中2020年7月23日异议人2020年第5次贷后管理例会审议表审议事项：退还四川省营山县城乡建设综合开发公司“锦上花苑”合作项目按揭保证金事项，该审批表审议情况记录：...经个人资产管理中心审核后提出两种方案：一种是不予退还，理由是按要求必须留存保证金90.3万（1806＊5％），且该项目下逾期贷款6笔中有5笔未办证，未能足额留存。另一种方案部分退还，因该公司资金紧缺，所退保证金用于办证相关事项，为推进该项目办证速度，建议一、退还保证金12.1万。建议二、退还保证金20.1万元。审议结论是，退还20.1万元，先期先退还10.1万，后期再退还10万元。后异议人于2020年8月5日退还保证金10.1万元。另外，异议人向本院提交说明，中国农业银行股份有限公司南充绸都支行是异议人管辖的营业网点，绸都支行的权利由异议人主张。本院认为，第一、根据《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二条第一款之规定，“人民法院可以查封、扣押、冻结被执行人占有的动产、登记在被执行人名下的不动产、特定动产及其他财产权。”该案本院所划拨的账户开户名为被执行人四川省营山县城乡建设综合开发公司（四川省营山县第一建筑工程公司），本院划拨账户资金行为依法进行，并无不当。第二、根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定，“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”本案中，根据异议人提交的银行流水明细及审批单据，该账户有两方面问题：一、未按约定留存足额的保证金。二、留存的保证金不足额的情况下，异议人却仍退还四川省营山县城乡建设综合开发公司部分保证金，用于该公司“办证”事项等；证实该账户不具有特定化的特征，不符合质押的要件。综上，该账户并非法律法规及司法解释规定不能扣划的银行账户，案外人的请求没有事实和法律依据，不能对抗人民法院的执行。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第二百二十七条、《最高人民法院关于法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第八条、第十七条之规定，裁定如下：驳回异议人（案外人）中国农业银行股份有限公司南充顺庆支行的异议请求。案外人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。审判长  高润芝审判员  孙大禹审判员  胡 翔、二〇二〇年九月七日书记员  陈 娴