福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初7588号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区五四路109号东煌大厦1-4层。 负责人：何宏，职务行长。 委托诉讼代理人：黄晓平，福建铁马律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴友梁，福建铁马律师事务所律师。 被告：陈建伟，男，汉族，1989年1月20日出生，住福建省福州市仓山区。 原告平安银行股份有限公司福州分行（以下简称“平安银行”）诉被告陈建伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。平安银行的委托诉讼代理人黄晓平，陈建伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令陈建伟归还平安银行剩余贷款本金94344.57元；2.判令陈建伟支付拖欠利息14341.63元、本金罚息10873.6元、利息复利3856.55元（截至2020年6月16日），并支付自2020年6月17日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利（以剩余贷款本金94344.57元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息14341.63元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利）；3.判令陈建伟支付平安银行为实现债权所支出的律师费2600元；4.判令如陈建伟不履行上述第1、2、3项给付金钱义务，平安银行有权就其所有的牌号为闽Ａ×××××，发动机号为****的思威牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由陈建伟继续清偿；5.判令本案的诉讼费由陈建伟承担。 事实与理由：平安银行与陈建伟于2017年11月8日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为15.2万元；贷款期限为36个月，自2017年11月8日起至2020年11月8日止；现贷款年利率为18%,为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；陈建伟同意将其所有的牌号为闽Ａ×××××，发动机号为****的思威牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若陈建伟没有按期偿还贷款的本金或利息，平安银行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求陈建伟承担平安银行催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后平安银行按约放款，并办理了抵押登记，但陈建伟自2019年4月8日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。 陈建伟辩称，平安银行有通过电话向其推销，因需要资金，其联系了平安银行办理贷款，并支付了一笔3900元的保险费，双方签订的是书面合同。贷款时，平安银行的业务员称年利率8%点多，现在却变成年利率18%，其已偿还16个月的贷款，目前经济困难，希望和平安银行协商解决。其因还存在其他债务，目前案涉的抵押物已经给第三方了。 当事人围绕着诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。平安银行提交个人汽车贷款申请表、《个人担保贷款合同》、《机动车登记证书》内页-注册登记摘要信息栏、个人放款流水、贷款罚息表、委托代理协议、律师费发票、请款明细单、银行进账单、数字签名验证报告及附录作为证据，陈建伟对上述证据的真实性及证明对象均无异议，只对《个人担保贷款合同》证明对象有异议，另外其认为平安银行应当对贷款利率特别告知。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，并确认平安银行庭审陈述属实。 另查，陈建伟从2019年4月8日起逾期还款，截至2020年8月26日，陈建伟尚欠平安银行借款本金94344.57元，利息15087.76元、罚息14756.37元、复利5269.55元。平安银行为实现本案债权支出律师代理费2600元。 本院认为，平安银行与陈建伟签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立生效，双方均应信守履行。平安银行履行了放款义务，陈建伟未按约还款，已构成违约，平安银行有权主张贷款提前到期，并要求陈建伟偿还尚欠的贷款本息。《个人担保贷款合同》约定的利息、罚息、复利利率标准超过了年利率24%，故本院对于平安银行诉请中超过年利率24%的利息、罚息、复利的部分不予支持。平安银行为追索本案债权支出律师代理费2600元，陈建伟应当依约向平安银行赔偿律师代理费2600元。陈建伟自愿提供其所有的牌号为闽Ａ×××××，发动机号为****的思威牌小型普通客车为《个人担保贷款合同》项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，平安银行有权就上述抵押物折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下： 一、陈建伟于本判决生效之日起十日内向平安银行股份有限公司福州分行偿还借款本金94344.57元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2019年4月8日起起按合同约定但不超过年利率24%的标准计付至款项全部清偿之日止）； 二、陈建伟于本判决生效之日起十日内赔偿平安银行股份有限公司福州分行律师代理费2600元； 三、平安银行股份有限公司福州分行有权就陈建伟所有的牌号为闽Ａ×××××，发动机号为****的思威牌小型普通客车折价、拍卖或变卖的价款优先受偿本判决第一项、第二项确认的债权； 四、驳回平安银行股份有限公司福州分行其他诉讼请求。 如果陈建伟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2820元，适用简易程序减半收取1410元，由陈建伟负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 林巧 二〇二〇年九月十四日 法官助理 林舒 书 记 员 程建 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。