文书内容重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0235民初4721号原告：重庆银行股份有限公司云阳支行，住所地重庆市云阳县青龙街道云江大道1299号，统一社会信用代码91500235559027570N。负责人：陈隆，系该支行行长。委托诉讼代理人：税红，男，系该支行工作人员，一般代理。委托诉讼代理人：汤露，男，系该支行工作人员，一般代理。被告：重庆量能科技发展有限公司，住所地重庆市江北区建新北路116号1幢1单元22-20，统一信社会信用代码9150010578748479XX。法定代表人：叶兆虎。被告:叶兆虎，男，1972年12月19日出生，汉族，住重庆市江北区。被告：严冬，男，1978年10月16日出生，汉族，住辽宁省抚顺市顺城区。被告：伍蓉，女，1975年11月16日出生，汉族，住重庆市渝北区。诉讼代理人：叶兆虎（伍蓉之夫），住重庆市江北区红石路×××，特别代理。原告重庆银行股份有限公司云阳支行（以下简称重庆银行云阳支行）与被告重庆量能科技发展有限公司（以下简称量能科技公司）、叶兆虎、严冬、伍蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行云阳支行的委托诉讼代理人税红，被告量能科技公司的法定代表人、被告伍蓉的委托诉讼代理人、被告叶兆虎到庭参加诉讼。被告严冬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行云阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告量能科技公司归还原告重庆银行云阳支行借款本金230万元，截至2020年7月8日所欠的利息63238.04元、罚息296843.75元、复利17969.74元，合计2678051.53元。2.判令被告量能科技公司支付原告重庆银行云阳支行自2020年7月9日至欠款还清日止以借款本金230万元为基数按实际执行贷款利率7.5％上浮50％计算的罚息，利随本清；以及自2020年7月9日至欠款结清日止以所欠利息63238.04元为基数按照实际执行贷款利率7.5％上浮50％计算的复利，利随本清。3.判令原告对被告叶兆虎、伍蓉共有的位于重庆市北部新区经开园金渝大道栖霞路×××号52-2的抵押物（证号：115房地证2012字第×××号）；被告伍蓉名下位于渝北区回兴街道宝圣大道×××号万科朗润园×××（证号201房地证2010字第×××号）、渝北区回兴街道兴科四路70号香山美筑×××（证号：201房地产2009字第×××号）的抵押物；被告叶兆虎名下位于江北区红石路×××（证号：103房地证2006字第×××号）的抵押物享有抵押权和优先受偿权。4.请求法院判令叶兆虎、严冬对上述一、二项债务承担连带责任保证的担保责任。5.请求法院判令所有被告承担本案诉讼费及债权人实现债权的其他费用。事实及理由：2016年4月，被告量能科技公司向原告申请流动资金贷款，用于公司日常经营周转。经原告调查，在满足原告审批条件后，同意其贷款申请。2016年4月13日，被告量能科技公司与原告签订了《重庆银行股份有限公司流动资金贷款合同》（编号为2016年重银云阳支借字第0348号）约定：原告向量能科技公司发放流动资金贷款240万元，期限3年，贷款利率执行年利率7.5％。还款方式为按月付息分期还本。若被告欠息超过一个月，视为贷款提前到期，原告有权立即收回全部已发放的贷款。贷款到期或提前到期，被告不能按时还清贷款本息，原告有权计收罚息和复利，按合同约定的贷款利率水平上加收50%计收罚息和复利。同日，被告叶兆虎、伍蓉与本行签订了《重庆银行股份有限公司抵押合同》（编号为：2016年重银云阳支抵字第0349号）约定：由权属叶兆虎、伍蓉房产4套（1、坐落：重庆市北部新区经开园金渝大道栖霞路×××号52-2，证号：115房地证2012字第×××号；2、坐落：渝北区回兴街道宝圣大道×××号万科朗润园×××，证号：201房地证2010字第×××号；3、坐落：渝北区回兴街道兴科四路70号香山美筑×××，证号：201房地证2009字第×××号；4、坐落：江北区红石路×××，证号：103房地证2006字第×××号）为本次贷款提供抵押担保。原告与被告叶兆虎、伍蓉并就抵押物办理了抵押登记，抵押登记权证号：渝2016两江新区不动产证明第×××号、渝2016渝北区不动产证明第×××号、渝2016渝北区不动产证明第×××、渝2016年江北区不动产证明第×××号。被告伍蓉、叶兆虎另向原告出具《财产共有人承诺书》，并承诺借款人未能如期归还贷款，同意原告依法行使抵押权，处置抵押物。被告叶兆虎、严冬与原告签订了《重庆银行股份有限公司保证合同》（编号为：2016年重银云阳支保字第0350号）约定：由叶兆虎、严冬为本次贷款提供担保，承担连带责任保证担保责任。2016年5月6日，原告按照合同约定向被告量能科技公司发放贷款，贷款起止日期为2016年5月6日至2019年5月5日。贷款金额：240万元。利率7.5%(年利率)。2016年12月被告量能科技公司归还本金10万元，2018年12月开始出现利息逾期。2019年5月贷款到期本息逾期，经原告多次催收仍未归还。为维护原告的合法权益，保全国有资产，原告特向贵院起诉，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告量能科技公司、叶兆虎、伍蓉共同辩称，贷款属实，对所贷款本金、利息、罚息及复利的金额无异议。只是对于利息、罚息这一部分的计算方式不是很清楚，签贷款合同的时候有些是格式合同，对罚息、复利我们没有选择的权利，属于弱势的一方，申请与原告方商量一下，对罚息和复利方面予以减免。被告严冬未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了原告营业执照复制件、法定代表人身份证明及身份证复制件、被告量能科技公司营业执照复制件、被告叶兆虎、伍蓉、严冬身份证复制件，《重庆银行股份有限公司流动资金贷款合同》、《重庆银行股份有限公司抵押合同》及《重庆银行股份有限公司保证合同》复制件，不动产登记证明4份、房屋产权证书4份及《财产共有人承诺书》复制件，《借款借据》复制件，欠款清单等证据，上述证据均客观真实，且能相互印证，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下:2016年4月13日，原告重庆银行云阳支行（贷款人甲方）与被告量能科技公司（借款人乙方）签订《重庆银行股份有限公司流动资金贷款合同》［编号：（2016）年（重银云阳支借）字第0348号]主要内容为：二、贷款金额及期限：贷款金额为人民币240万元，贷款期限自2016年4月13日起至2019年4月12日止。如本合同约定贷款发放日期与实际发放日期不一致的，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，贷款实际发放时间及到期日已《借款借据》为准。《借款借据》作为本合同的附件，与本合同具有同等的法律效力。三、贷款利率及调整：本合同项下人民银行贷款基准利率为4.75%,双方同意在贷款基准利率基础上上浮57.894%,本合同实际执行贷款利率为7.5%。如遇中国人民银行调整前述基准利率发生调整的，不随之调整。四、贷款用途：进货。五、贷款担保：本贷款合同的担保方式为：抵押，担保人必须与甲方签订重庆银行股份有限公司抵押合同[详见（2016）年（重银云阳支抵）字第0349号《重庆银行股份有限公司抵押合同》]；保证，担保人必须与甲方签订重庆银行股份有限公司保证合同[详见（2016）年（重银云阳支保）字第0350号《重庆银行股份有限公司保证合同》]。八、贷款结息：利息从贷款实际发放之日起按实际放款额和实际贷款期限计算。具体结息方式为：每月结算一次，结息日为每月的二十日。乙方须于每一结息日当日付息，乙方不可撤销的授权甲方可以从乙方结算账户中直接扣收。若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利，复利的利率按实际执行贷款利率7.5%加收（上浮）50%。九、贷款偿还：乙方在贷款到期日，应归还全部贷款本息；确实不能如期归还的，必须提前一个月书面通知甲方，并就还款事宜与甲方进行具体协商。乙方归还贷款，按照下列顺序进行清偿，但甲方保留对该顺序进行变更的权利：（1）实现债权的费用；（2）违约金；（3）赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金；（8）其他乙方依法应付款项。十、贷款罚息：贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率按实际执行贷款利率7.5%加收（上浮）50%。其他约定：执行分期还款计划：本金发放后第六个月内、第十二个月内、第十八个月内、第二十四个月内、第三十个月内分别归还贷款本金壹拾万元整，余额到期归还。同日，被告叶兆虎、伍蓉（抵押人乙方）与原告（抵押权人甲方）签订《重庆银行股份有限公司抵押合同》［编号（2016）年（重银云阳支抵）字第0349号]，主要内容为：一、为了保证甲方与重庆量能科技发展有限公司（以下称债务人）所签订的（2016）年（重银云阳支借）字第0348号重庆银行流动资金贷款合同（简称主合同）的履行，乙方愿意以其合法所有的财产（简称“抵押财产”）向甲方提供抵押。二、抵押担保的范围：主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现质权的费用，债务本金数额（币种人民币）为240万元（大写：贰佰肆拾万元）。利息及罚息、复利按主合同的约定计算。三、抵押财产：抵押财产的详细情况，见本合同附件《抵押财产清单》，乙方自愿以清单所列抵押财产为甲方设置担保。第六条抵押权的实现：债务人未依法履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，甲方有权依法以该抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。十、清偿顺序：甲方处分抵押财产所得价款，按照下列顺序进行清偿，但甲方保留对该顺序进行变更的权利：（1）实现债权的费用；（2）违约金；（3）赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金；（8）其他乙方依法应付款项。《抵押财产清单》载明，抵押财产为：1.重庆市北部新区经开园金渝大道栖霞路×××号52-2的住宅，权利证书号码：115房地证2012字第×××号；2.重庆市渝北区回兴街道宝圣大道×××号万科·朗润园×××，权利证书号码：201房地证2010字第×××号；3.重庆市渝北区回兴街道兴科四路70号香山美筑×××，权利证书号码：201房地证2009字第×××号；4.重庆市江北区红石路×××住宅，权利证书号码：103房地证2006字第×××号。原告与被告叶兆虎、伍蓉于2016年5月4日、5月5日就上述抵押物在重庆市国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2016年4月12日，被告伍蓉、叶兆虎另向原告出具《财产共有人承诺书》，承诺借款人量能科技公司未能如期归还贷款，同意原告依法行使抵押权，处置上述抵押物。同日，被告叶兆虎、严冬（保证人乙方）与原告（债权人甲方）签订《重庆银行股份有限公司保证合同》[（2016）年（重银云阳支保）字第0350号]，主要内容为：一、为了保证甲方与重庆量能科技发展有限公司（以下称债务人）所签订的（2016）年（重银云阳支借）字第0348号重庆银行流动资金贷款合同（简称主合同）的履行，乙方愿意作为主合同债务人的保证人向甲方提供担保。二、保证担保的范围：主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现质权的费用。债务本金数额（币种人民币）为240万元（大写：贰佰肆拾万元）。利息及罚息、复利按主合同的约定计算。三、保证期间：从合同生效日起直至主合同履行期限届满日另加两年。四、保证责任：乙方对保证范围内的全部债务承担连带保证责任。当债务人到期不履行还款义务时，甲方既可以向债务人求偿，也可以直接向乙方求偿。2016年5月6日，原告按照合同约定向被告量能科技公司发放贷款240万元，《借款借据》载明贷款到期日为2019年5月5日，贷款利率为月息6.25‰。2016年12月被告量能科技公司归还本金10万元，截至2020年7月8日，被告量能科技公司尚欠原告借款本金230万元，借款期内利息63238.04元，罚息296843.75元，复利17969.74元，合计2678051.53元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告与被告量能科技公司签订的《重庆银行股份有限公司流动资金贷款合同》，原告与被告叶兆虎、伍蓉签订的《重庆银行股份有限公司抵押合同》，被告伍蓉、叶兆虎向原告出具的《财产共有人承诺书》，以及原告与被告叶兆虎、严冬签订的《重庆银行股份有限公司保证合同》，各方主体适格，意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，均应认定合法有效。原告已依合同约定向被告量能科技公司发放了贷款240万元，但被告量能科技公司未按合同约定履行还本付息义务，其行为已构成违约。被告量能科技公司除应偿付下欠的借款本息外，还应按照合同的约定，承担违约责任，即支付罚息和复利。原告计算的利息、逾期罚息和复利符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以确认。被告叶兆虎、伍蓉以其名下共有的房屋为被告量能科技公司向原告的贷款提供抵押担保，且向原告出具《财产共有人承诺书》承诺以其上述共有房屋作为被告量能科技公司向原告申请贷款的抵押物，并依法办理了抵押登记。原告的抵押权自登记时设立，原告有权就抵押物优先受偿。被告叶兆虎、严冬与原告签订的《重庆银行股份有限公司保证合同》，约定由叶兆虎、严冬为被告量能科技公司向原告的贷款提供担保，承担连带保证责任。原告主张被告叶兆虎、严冬对被告量能科技公司的上述债务承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，本院予以确认。原告请求被告承担债权人实现债权的其他费用，但未举证证明，本院不予支持。综上所述，对原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告重庆量能科技发展有限公司在本判决生效后十日内归还原告重庆银行股份有限公司云阳支行借款本金230万元，支付截至2020年7月8日的利息63238.04元、罚息296843.75元、复利17969.74元，合计2678051.53元；2020年7月9日起的罚息以230万元为基数，复利以63238.04元为基数，均按年利率11.25%（贷款利率7.5%上浮50%）计算，至借款本金及利息付清时止；二、原告重庆银行股份有限公司云阳支行对被告叶兆虎、伍蓉提供抵押的其名下房屋（1.位于重庆市北部新区经开园金渝大道栖霞路×××号52-2，权利证书号为115房地证2012字第×××号；2.位于重庆市渝北区回兴街道宝圣大道×××号万科·朗润园×××，权利证书号为201房地证2010字第×××号；3.位于重庆市渝北区回兴街道兴科四路70号香山美筑×××，权利证书号为201房地证2009字第×××号；4.位于重庆市江北区红石路×××，权利证书号为103房地证2006字第×××号）享有抵押权，并有权就上述房屋拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿；三、被告叶兆虎、严冬对上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆银行股份有限公司云阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14112元，由被告重庆量能科技发展有限公司、叶兆虎、伍蓉、严冬共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递送上诉状，并按对方当事人的人数提出服本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 李中云二〇二〇年九月一日法官助理 苏再波书 记 员 向童瑶