湖北省武汉市东西湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0112民初5074号原告中国平安财产保险股份有限公司。法定代表人孙建平，董事长。委托诉讼代理人周文盛，湖北观筑律师事务所律师。委托诉讼代理人彭俊剑，湖北观筑律师事务所律师。被告付嘉磊。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告付嘉磊保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案受理，由于被告付嘉磊下落不明，本案于2019年10月21日依法转为普通程序，于2020年8月24日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人彭俊剑到庭参加了诉讼，被告付嘉磊经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告向原告支付理赔款共计人民币32,962.89元（包括本金32,068.11元、利息808.38元、罚息86.40元）；2、请求判决被告向原告支付逾期保费共计人民币3500.07元；3、请求判决被告以保险理赔款为基数，自2015年4月13日起至款项还清之日止，按照年利率24%的标准向原告支付违约金，暂计至起诉日（2019年8月3日）为34,567.08元；4、本案的律师费用和诉讼费用（公告费、评估费、保全费用）由被告承担。事实与理由：2013年10月22日，被告与某银行签署贷款合同，向某银行贷款50,000元人民币。同时，被告（投保人）就该笔贷款向原告投保保证保险，以某银行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险单）。某银行按照贷款合同约定向被告发放共计50,000元人民币的贷款。但自2015年1月22日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险单特别约定条款：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”原告于2015年4月13日向被保险人某银行进行理赔，理赔金额共计32,962.89元人民币，某银行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至起诉日，被告除未赔付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计34,567.08元人民币。被告拒不偿还全部理赔款项也不支付保费的违约行为，给原告造成了经济损失。原告为维护自己的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告付嘉磊经本院公告传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据。原告平安财险公司围绕其诉讼请求依法提交了证据：原告营业执照、法定代表人身份证明及身份信息，被告身份信息，贷款（借款）合同原件，《平安个人消费信贷保证保险投保单》原件、《平安个人消费信贷保证保险保险单》原件，贷款借据（个人借款凭证），代偿债务确认书原件，银行流水等。被告付嘉磊未到庭质证。经庭审核实，本院认为，原告提交的证据客观、真实，与本案有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月21日，被告付嘉磊作为投保人在原告平安财险公司处以某银行为被保险人，投保平安个人贷款保证保险。《平安个人消费信贷保证保险保险单》载明：保证保险金额为59,450元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保险费金额为950元；在特别约定中载明：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。投保人声明：本人已知悉、理解、认可并详细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保，没有异议。被告付嘉磊在该保险单“投保人签名”处签名。保险单签订后，2013年11月22日至2015年1月22日期间，被告付嘉磊按月向原告平安财险公司支付保费共计13,346.60元，此后再未支付。2013年10月22日，案外人某银行与被告付嘉磊签订《个人小额保证保险贷款借款合同》，合同约定：付嘉磊向银行贷款50,000元用于日常生活消费，借款期限为36个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,本合同项下贷款实际执行的贷款利率为在该基准利率的基础上上浮40%，据此确定执行年利率为8.61%。本合同项下的结息方式为等额本息还款法,按月结息,首次还款日为借款发放日的次月对应日,以后每月的对应日为固定还款日。2013年10月22日，某银行向被告付嘉磊提供的银行账户发放贷款50,000元。被告付嘉磊自2013年10月22日起开始偿还贷款至2014年12月22日，共计偿还贷款本金17,931.89元、利息4201.12元、罚息4.76元。此后被告付嘉磊没有按照借款合同约定还款。原告平安财险公司于2015年4月13日向某银行代偿贷款本金32,068.11元、利息808.38元，罚息86.40元，共计32,962.89元。某银行收款后向原告平安财险公司出具了《代偿债务确认书》，确认收到上述款项。原告平安财险公司履行理赔义务后向被告催要未果，故诉至本院，请求判如所请。本院认为，原告平安财险公司与被告付嘉磊签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。因被告付嘉磊未按贷款合同约定还款，原告平安财险公司在依约支付保险理赔款的义务后，其有权按照保险单的约定要求被告付嘉磊偿还理赔款32,962.89元。同时，按照保险单的约定，被告付嘉磊应支付从贷款发放之日至理赔之日期间的保费16,783.33元（950元/月×17个月+950元/月÷30天×20天），被告付嘉磊已支付13,346.60元，尚有3436.73元未支付,现原告平安财险公司请求被告付嘉磊支付未付保费3500.07元，高于未付保费的数额,其超出未付保费的部分诉讼请求本院不予支持。对于原告平安财险公司请求被告付嘉磊以理赔款为基数,自理赔之日起至实际清偿之日止,按照年利率24%的标准支付违约金的诉讼请求，其请求虽低于保险合同中按照每日千分之一缴纳违约金的约定，但仍高于最高人民法院最新作出的关于民间借贷利率司法保护上限的规定,故应按照原告起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率4.25%（LPR）的4倍计算违约金,其超出部分的诉讼请求，本院不予支持。原告平安财险公司要求被告付嘉磊支付律师费的诉讼请求，因未能提供证据证实，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告付嘉磊于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿还理赔款32,962.89元；二、被告付嘉磊于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费3436.73元；三、被告付嘉磊于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以理赔款32,962.89元为基数，按照原告起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率4.25%的4倍为标准，从2015年4月13日开始计算至实际清偿之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1576元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担261元，被告付嘉磊负担1315元；第一次公告费300元、第二次公告费100元、第三次公告费（以实际票据为准），均由被告付嘉磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  黄汉桥人民陪审员  张先芬人民陪审员  徐蔡威二〇二〇年九月十日书 记 员  李盼盼