福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0824民初1500号 原告：武平县农村信用合作联社武东信用社，统一社会信用代码91350824158023122Q，住所地武平县武东镇富民路115号。 主要负责人：凌育明，主任。 被告：朱枚志，男，1980年5月10日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：宋金华，女，1979年12月15日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社武东信用社（以下简称武东信用社）与被告朱枚志、宋金华银行卡纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武东信用社的主要负责人凌育明到庭参加诉讼；被告朱枚志、宋金华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武东信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令朱枚志、宋金华偿还武东信用社截至2020年7月16日止使用福万通普惠金融卡借款48746.29元、利息1228.9元、违约金21.96元，合计49997.15元，并支付借款48746.29元自2020年7月17日起至款清日止按月利率9‰计算的利息和最低还款额未偿还部分按日万分之五计算的违约金，此后以此类推；2.本案案件受理费由朱枚志、宋金华承担。事实和理由：2017年3月7日，朱枚志向武东信用社申请办理福万通普惠金融卡一张。朱枚志填写了《武平县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》（以下简称《申请表》），并签字声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则。《申请表》附《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）和《福万通普惠金融贷记卡章程》，该《领用合约》约定普惠金融卡申领人朱枚志为甲方，发卡方武东信用社为乙方，该合约第二条第3项约定“福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。”第四条第3项约定“福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年。”第五条第9项约定“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向甲方催收、追缴，并有权停止甲方使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。”合约双方还约定了其他权利义务等条款。《福万通普惠金融贷记卡章程》第二十八条规定“持卡人还款时，按照以下顺序进行还款:正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还;逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。”同日，宋金华作为朱枚志的配偶在《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》（以下简称《审批表》）中签字确认，声明其知晓朱枚志向武东信用社办理普惠金融卡，今后该债务以及武东信用社实现债权的全部费用由其和朱枚志共同偿还。依照朱枚志的申请，武东信用社核准并向朱枚志发放了卡号为62×××04、授信额度为5万元、授信期限为三年（自2017年3月10日起至2020年3月9日止）、年费100元、预借／消费／转账月利率9‰的福万通普惠金融卡，按月结息，结息日为每月22日即账单日，持卡人应在账单日后25日内按账单最低还款额还款。朱枚志领卡后陆续透支使用，但自2020年7月16日起普惠金融卡授信到期后未归还全部欠款，经武东信用社多次催收后仍未归还。截至2020年7月16日止，朱枚志余欠透支本金48746.29元、利息1228.9元、违约金21.96元，合计49997.15元。起诉后，朱枚志于2020年7月20日归还1000元、8月18日归还500元，合计1500元。综上，朱枚志作为持卡人违反合同约定，并经多次催收仍未归还逾期款项，应当依法承担相应违约责任。宋金华作为朱枚志的配偶，该普惠卡项下债务形成于夫妻关系存续期间，且经其签字确认为夫妻共同债务，宋金华应承担共同还款责任。为此，武东信用社为维护自身的合法权益，诉至本院，望判如诉请。 朱枚志、宋金华未作答辩。 武东信用社围绕诉讼请求提供了《申请表并附普惠金融卡领用合约、章程》《审批表》《交易明细查询、账户余额查询》《朱枚志、宋金华的身份证复印件》等证据各一份。本院认为，朱枚志、宋金华经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。武东信用社提交的上述证据来源合法、内容真实，与本案具有关联性，本院经审查予以确认，并在卷佐证。武东信用社提交的上述证据能够证明其主张的事实，对其主张的事实本院予以认定。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行并赔偿损失的违约责任。武东信用社依照朱枚志的申请，向朱枚志核准发放福万通普惠金融卡，武东信用社作为发卡人，朱枚志作为持卡人签订了《领用合约》，确定了双方的权利义务，该合同武东信用社与朱枚志意思表示真实，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。朱枚志未依照《领用合约》按约偿还借款本息已构成违约，武东信用社有权向朱枚志催收并要求朱枚志偿还全部款项，并有权要求朱枚志按照约定支付违约金。武东信用社未提供证据证明朱枚志与石金华系夫妻关系，但宋金华知晓并签字声明朱枚志申请办理普惠金融卡的债务由其与朱枚志共同偿还，故朱枚志使用该卡的款项及相应利息、违约金等费用应由朱枚志与宋金华共同偿还。故武东信用社要求朱枚志、宋金华归还其截至2020年7月16日止福万通普惠金融卡透支本48,746.29元、利息1,228.9元、违约金21.96元，合计49,997.15元，以及透支本金48,746.29元自2020年7月17日起至实际履行之日止按月利率9‰计算利息及最低还款额未偿还部分自逾期之日起至实际履行之日止按日万分之五计算违约金的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。起诉后朱枚志已归还1,500元应予以抵扣。 综上所述，武东信用社的诉讼请求，本院予以支持。朱枚志、宋金华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 朱枚志、宋金华应于本判决生效之日起十日内归还武平县农村信用合作联社武东信用社截至2020年7月16日止普惠金融卡透支本金48,746.29元、利息1,228.9元、违约金21.96元，合计49,997.15元，并支付透支本金48,746.29元自2020年7月17日起至实际履行之日止按月利率9‰计算的利息及最低还款额未偿还部分自逾期之日起至实际履行之日止按日万分之五计算的违约金（起诉后朱枚志归还的1,500元应予以抵扣）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,049.9元，减半收取计525元，由朱枚志、宋金华负担，应于本判决生效之日起十日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  刘永雄 二〇二〇年九月十六日 书记员  李绅炜 附： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。