甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初2353号原告：招商银行股份有限公司兰州分行，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路9号。负责人：毛旭，该分行行长。诉讼委托代理人：李勇，甘肃久铭律师事务所律师。诉讼委托代理人：石宗武，甘肃久铭律师事务所律师。被告：徐青，男，1967年10月26日出生，汉族，住甘肃省兰州市七里河区。被告：顾文娟，女，1970年11月5日出生，汉族，住江苏省无锡市北塘区。被告：马芬莉，女，1965年5月1日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。原告招商银行股份有限公司兰州分行与被告徐青、顾文娟、马芬莉金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李勇、被告徐青到庭参加诉讼，被告顾文娟、马芬莉经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。招商银行股份有限公司兰州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐青、被告顾文娟共同向原告偿还贷款本金人民币1565015.57元，利息91188.24元，罚息5034.57元，复息3898.49元（暂计算至2019年12月18日），及直至贷款本息实际清偿完毕之日的罚息、复息（罚息、复息按年利率9.2625%计算）；2、若被告徐青、被告顾文娟不履行上述给付义务，原告对被告马芬莉抵押的位于兰州市城关区房屋【兰房（城私）产字第××号】房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；3、本案全部诉讼费用由被告承担。以上合计：1665136.87元。事实与理由：2013年6月26日，经被告徐青申请，原告与被告徐青签订《个人授信协议》，约定原告向被告徐青提供总额为人民币193万元的可循环授信额度，授信期间从2013年6月26日起到2023年6月26日止。同日，被告马芬莉与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，约定马芬莉自愿以其位于兰州市城关区房屋【兰房（城私）产字第××号】为徐青在《个人授信协议》项下的全部债务提供抵押担保，抵押担保范围为原告（抵押权人）根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权和抵押权而发生的一切相关费用等。2015年7月18日，原告与被告徐青签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告提供193万元的小微抵押贷款，期限为60个月（自2015年7月18日至2020年7月18日），贷款期间的利息为6.175%每年，罚息为合同执行利率水平上加收50%，还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。原告与2019年1月26日后，被告未归还借款本息。被告徐青与被告顾文娟系夫妻关系，应共同承担夫妻关系存续期间的共同债务。现为了维护原告的合法权益和国家的金融秩序，故诉至人民法院。徐青辩称，借款属实，尚欠借款数额属实，马芬莉房屋抵押属实。顾文娟、马芬莉未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2013年5月27日，被告徐青作为借款申请人向原告出具《小微贷款申请表》申请贷款，被告顾文娟在借款申请人配偶栏签字。2013年6月26日，原告与被告徐青签订编号为139999100588028374的《个人授信协议》，约定：原告向被告徐青提供总额为人民币1930000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，从2013年6月26日起至2023年6月26日止。同日，原告与被告马芬莉签订编号为的139999100588028374《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告马芬莉以其名下位于兰州市城关区房屋，权属证明及编号为兰房（城私）产字第××号的房屋作为抵押物为原告根据授信协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用提供担保，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。并于2013年7月3日办理了抵押登记【不动产证明号：兰房他证（城关区）字第××号】。2015年7月18日，原告与被告徐青签订编号为8150629315007的《个人贷款借款合同》，约定：贷款种类为小微抵押贷款，贷款金额为1930000元，贷款期限为60个月，从2015年7月18日起至2020年7月18日止，贷款利率采用浮动利率，以5.25%为基准利率，上浮30%，借款人未按合同约定足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2015年6月29日，原告依约向被告徐青受托支付的户名：张虓，账号为41×××79的账户内发放贷款1930000元。被告徐青在个人贷款借据借款人栏处签字确认。贷款发放后，被告徐青未按照合同约定履行还款义务，截止2019年12月18日，尚欠借款本金1565015.57元，利息91188.24元，罚息5034.57元，复息3898.49元。本院认为，依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原告与被告徐青、马芬莉签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》,系原告与被告徐青、马芬莉之间的真实意思表示，且不违反法律规定，应确认该合约依法成立。原告在借款合同签订后，已按合同约定履行了自己的放款义务，被告徐青在收到贷款后理应按照合同约定积极履行自己的还款付息义务。但被告徐青至今未按约足额偿还原告贷款，故应对造成本诉承担全部责任。关于原告诉请被告徐青偿还本金1565015.57元，利息91188.24元，罚息5034.57元，复息3898.49元的诉请，本院予以支持。关于原告要求对被告马芬莉名下位于兰州市城关区房屋【不动产权证书号：兰房（城私）产字第××号】房屋在折价、拍卖、变卖后享有优先受偿权的诉请，因原告与被告马芬莉在合同中明确约定因被告徐青未足额履行合同项下到期债务或违反合同其他约定的，原告有权行使抵押权利，故对于原告的该项诉请，本院亦予以支持。关于原告要求被告顾文娟承担共同偿还贷款本息责任的诉请，因依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持……。”，且在庭审中，原告提供的证据不足以证明上述债务属于夫妻共同债务，亦未提供其他证据证明该借款用于日常生活所需，被告顾文娟亦没有事后追认，原告提供的《小微贷款申请表》系孤证，故对于原告该项诉请，本院无法支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告徐青于本判决生效之日起三十日内向原告招商银行股份有限公司兰州分行偿还借款本金1565015.57元，利息91188.24元，罚息5034.57元，复息3898.49元（暂计算至2019年12月18日，之后罚息、复息按合同约定的结息方式计算至被告还清借款之日止）；二、原告招商银行股份有限公司兰州分行有权对被告马芬莉所抵押的位于兰州市城关区房屋【不动产权证书号：兰房（城私）产字第××号】房屋，经依法拍卖、变卖、折价所得价款在抵押财产价值范围内享有优先受偿权；三、驳回原告招商银行股份有限公司兰州分行对被告顾文娟的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9893元（已减半收取），由被告徐青承担（被告徐青于本判决生效之日起三十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 员 王娟娟二〇二〇年九月七日法官助理 魏蕊娟书 记 员 李积瑶