广西壮族自治区资源县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0329民初526号 原告：广西资源农村商业银行股份有限公司，住所地：广西资源县城北新区。 法定代表人：周士杰，该行董事长。 委托诉讼代理人：谭椋峻，该行员工。 被告：唐文，男，1989年8月7日出生，汉族，户籍地：广西资源县，现住海南省海口市。 被告：曹晓莉，女，1991年1月24日出生，瑶族，户籍地：广西资源县，现住资源县城北新区。 被告：唐佳，女，1987年5月23日出生，汉族，住广西资源县。 被告：覃跃明，男，1987年2月16日出生，壮族，住广西柳江县。 原告广西资源农村商业银行股份有限公司与被告唐文、曹晓莉、唐佳、覃跃明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广西资源农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人谭椋峻到庭参加了诉讼。被告唐文、曹晓莉、唐佳、覃跃明经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判决贷款提前到期，解除原告与被告唐文、曹晓莉签订的合同，由被告唐文、曹晓莉偿还借款本金20万元及利息（利息按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率4.75%计算，合同期内遇中国人民银行利率调整时，按照中国人民银行同期贷款基准利率及与上述相同的方法计算利息，利率调整方式为对月对日生效，逾期利息计算复利，借款逾期从逾期之日起按照约定年利率4.75%上浮50%计收罚息，算至还清之日止。利息暂算至2020年7月8日，欠利息2805.42元）。对上述债务，被告唐佳、覃跃明承担连带共同保证担保责任；二、诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年6月1日，原告广西资源农村商业银行股份有限公司与被告唐文签订《个人借款合同》，合同约定：原告贷给被告唐文、曹晓莉人民币20万元，借款用途为续贷。借款期限为36个月，自2018年6月1日起至2021年6月1日止，利息按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率4.75%计算，合同期内遇中国人民银行贷款基准利率调整时，按照中国人民银行同期贷款基准利率及与上述相同的上浮方法计算利息，利率调整方式为对月对日生效。按季结息，到期还本。结息日为每季度末月的20日。逾期利息计算复利，借款逾期从逾期之日起按照约定年利率4.75%上浮50%计收罚息。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、执行费及其他实现债权的费用。并约定发生诉讼，由贷款人住所地人民法院管辖。2018年6月1日，原告与被告唐佳、覃跃明签订《保证担保借款合同》，约定：被告唐佳、覃跃明为被告唐文、曹晓莉的上述借款提供保证担保。保证方式为连带责任保证，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金及诉讼费、执行费等实现债权的费用，保证期间为两年，若发生主债务被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定主债务提前到期之日起算。并约定发生诉讼，由债权人住所地人民法院管辖。原告履行了合同但被告并未履行合同义务，截止到2020年7月14日被告未按时归还贷款利息，当前贷款处于不良贷款状态。同时被告唐文、曹晓莉现已离婚，借款人和保证人均不履行债务，严重违反双方所签定的合同约定，根据双方签订的《个人借款合同》第10.5条第（2）、（5）的规定，被告当前已经构成违约，原告可以宣布合同提前到期，解除双方合同，要求被告归还贷款本金。因此，原告为及时维护自己的合法权益，特诉至法院，请依法判令支持原告诉讼请求。 原告为支持其诉请，提供了以下证据： 1、贷款人营业执照、法定代表证明书证明原告主体资格； 2、借款人及其保证人身份证明，证明被告主体资格； 3、借款申请报告、借款保证承诺书、共同还款承诺书、个人借款合同、保证担保借款合同，证明被告唐文向原告借款，被告曹晓莉承诺共同还款及被告唐佳、覃跃明为该借款承担担保责任的事实； 4、借款借据，证明被告唐文借款事实； 5、利息试算单，证明被告欠息的事实。 被告曹晓莉书面答辩称：一、本案涉及的贷款是用于归还唐文名下2015年6月3日借的20万元贷款，均由唐文自行开支，且其中131379元直接转账到唐文母亲账户中，并未用于当时曹晓莉与唐文的婚姻关系存续期间的共同生活，实际是唐文的个人债务；二、曹晓莉与唐文在2019年9月20日已办理离婚手续，离婚协议书上写明唐文名下的该20万元贷款全部由男方负责承担归还责任，女方不承担责任；三、唐文名下的贷款除了这笔20万元还有一笔40万元的贷款，曹晓莉只是作为唐文的配偶签了字。唐文办理的贷款金额已超出曹晓莉信用贷款的额度，原告在唐文没提供抵押的情况下发放60万元的贷款。现唐文逃避债务，曹晓莉在唐文没有负担任何费用的情况下还要抚养女儿，故请求只承担相应部分贷款偿还责任。 被告曹晓莉未到庭，但向本院提交了以下书面证据： 1、2015年6月3日贷款资金去向，证明这笔贷款是唐文的个人债务，不是用于曹晓莉和唐文的夫妻共同生活； %1、离婚协议书，证明曹晓莉和唐文已离婚，离婚协议约定该笔贷款是由唐文承担偿还责任。 经庭审质证，原告对被告曹晓莉提交证据质证意见为：证1真实性不予认可，且与本案无关；证2的证明目的不予认可。 被告唐文、曹晓莉、唐佳、覃跃明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视被告唐文、唐佳、覃跃明自愿放弃举证、质证、答辩的权利，视被告曹晓莉自愿放弃质证的权利。 本院认为原告提供的证据1-5客观真实，来源合法，证据与待证事实相关联，且各证据能够证明案件同一事实，本院予以确认。被告曹晓莉提供的证据因其证明内容与本案缺乏关联性，故本院不予确认。 综合全案证据，本院确认以下法律事实:2018年5月22日，被告唐文、曹晓莉作为申请人，被告唐佳、覃跃明作为保证人，向广西资源农村商业银行股份有限公司提交借款200000元的申请报告。2018年6月1日，原告与被告唐文签订了《个人借款合同》,合同编号为：357302183228962。合同约定借款期限：36个月（自2018年6月1日起至2021年6月1日止）。贷款利率：执行年利率4.75%。借款方式为担保。还款方式：按季结息，到期还本，利随本清。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。并特别约定被告唐文该借款用于偿还357302150391770合同项下借款人所欠债务，借款的担保方式为保证。借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权……。合同生效后，除本合同已有约定外，双方当事人均不得擅自变更或解除本合同，如需变更或解除本合同，均应当书面通知其他合同当事人，并经双方协商一致，达成书面协议。同时，被告曹晓莉以“兹有唐文（借款人）与贵行于2018年6月1日签订编号为357302183228962的《个人借款合同》，本人与唐文为夫妻关系，本人愿为借款合同的共同债务人共同承担还款责任”向原告出具了共同还款承诺书。同日，原告与被告唐佳、覃跃明签订了《保证担保合同》，合同约定，本合同担保的主合同为：唐文与债权人于2018年6月1日签订的编号为357302183228962号的《个人借款合同》。保证方式为连带责任保证。主合同有多个保证人的，各保证人对债权人的全部债权均承担连带保证责任；保证担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利等债权人实现债权和担保权的费用；保证期间为债务到期日起两年，若发生主债务宣布提前到期的，保证期间自债权人确定主债务提前到期之日起两年。合同签订后，原告依约于2018年6月1日向唐文发放贷款200000元，被告唐文已累计三期未按约结息，截止2020年7月8日，被告尚欠本金200000元及利息2805.42元，故原告诉至本院。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告唐文签订的借款合同，系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。原告依约向被告唐文发放贷款200000元，而被告唐文累计三期未足额偿还借款利息，已构成违约，现原告以合同提前到期要求被告唐文归还借款本金及利息符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。因原告未提供书面通知其他合同当事人解除合同和达成书面协议的证据，故原告要求解除合同的诉请本院不予支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。本案借款发生在被告唐文、曹晓莉婚姻关系存续期间，且被告曹晓莉在《借款申请报告》、《共同还款承诺书》上签字认可，应当认定该案借款为被告唐文、曹晓莉的夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。现被告曹晓莉以被告唐文借新还旧归还个人债务和双方有离婚约定为由辩称只承担部分还款责任没有法律依据，故对其辩称本院不予支持。被告唐佳、覃跃明为被告唐文的该笔借款提供连带共同保证担保责任，保证期间为借款到期日起两年。原告要求被告唐佳、覃跃明对被告唐文的上述债务承担连带共同保证担保责任，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。四被告经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭，依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条,及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告唐文、曹晓莉返还原告广西资源农村商业银行股份有限公司借款本金200000元并支付利息2805.42元（上述利息已计算至2020年7月8日，从2020年7月9日起至本案借款清偿之日止的利息，按双方约定另行计算）； 二、被告唐佳、覃跃明对被告唐文、曹晓莉的上述借款本息承担连带偿还责任； 三、被告唐佳、覃跃明承担保证责任后，有权向被告唐文、曹晓莉追偿。 本案受理费4341元，因适用简易程序审理，减半收取2171元，由被告唐文、曹晓莉、唐佳、覃跃明负担。 上述债务，义务人应于本案判决书生效之日起十五日内履行完毕。逾期，则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可依照《中华人民共和民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。同时预交上诉受理费4341元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行）上诉于桂林市中级人民法院。上诉人在递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员 何月蓉何月蓉 二〇二〇年九月一日 法官助理 莫秀兰莫秀兰 书 记 员 李 园 李 园 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。