湖北省武汉市新洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0117民初2857号原告：武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行，住所地武汉市新洲区邾城发展新区龙腾大道烟波路口，统一社会信用代码9142010069189484XB。法定代表人：龙方，该支行行长。委托诉讼代理人：阮建斌，男，该支行员工。委托诉讼代理人：张为民，男，该支行员工。被告：饶小平，男，1973年6月15日出生，汉族，住武汉市新洲区，被告：童德五，女，1969年3月20日出生，汉族，住武汉市新洲区，被告：程旺清，男，1959年8月12日出生，汉族，住武汉市新洲区，被告：高荷爱，女，1964年6月1日出生，汉族，住武汉市新洲区，原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行（以下简称农商行新洲支行）与被告饶小平、童德五、程旺清、高荷爱金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告农商行新洲支行的委托诉讼代理人张为民到庭参加诉讼，被告饶小平、童德五、程旺清、高荷爱经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行新洲支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告饶小平、被告童德五向原告农商行新洲支行偿还借款本金700,000元，并支付借款利息及逾期违约罚息；2.判令被告程旺清、被告高荷爱对上述借款及利息承担连带责任；3.判令原告农商行新洲支行对被告程旺清、被告高荷爱所有的位于新洲区邾城街××房屋（房屋所有权证号为武房权证新字第××号）及土地使用权［土地使用权证号为武新国用（2009）第转2448号］折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由四被告负担。事实和理由：2017年9月27日，被告饶小平因购买饲料向原告农商行新洲支行申请借款，原告农商行新洲支行与被告饶小平签订了贷款额度为80万元的《个人客户借款合同》。2017年9月27日，农商行新洲支行与被告程旺清签订了《个人客户抵押合同》，合同约定被告程旺清、被告高荷爱用自己所有的房屋为被告饶小平的贷款提供抵押担保。原告农商行新洲支行于2017年9月29日按合同约定向饶小平发放了贷款800,000元。被告饶小平应于2018年8月31日还清借款本息，但借款到期后，原告农商行新洲支行多次向被告饶小平催要借款，被告饶小平剩余700,000元借款本金及利息未偿还。被告饶小平、被告童德五应当承担还款义务，被告程旺清、被告高荷爱应当共同承担还款义务和抵押清偿责任。双方协商未果，故原告农商行新洲支行诉至法院，提出前述诉请。被告饶小平、童德五、程旺清、高荷爱未作答辩。原告农商行新洲支行围绕诉讼请求依法提交了《个人客户借款申请书》《个人客户借款合同》《个人客户抵押合同》《房地产抵押物清单》《房屋所有权证》《土地使用权证》《抵押人承诺书》《抵押人配偶承诺书》《武汉农村商业银行借款凭证》《不动产登记证明》《无限连带责任书》《结婚证》以及还款记录等证据。被告饶小平、童德五、程旺清、高荷爱未予以质证。对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告饶小平与被告童德五系夫妻关系，被告程旺清与被告高荷爱系夫妻关系。2017年9月27日，原告农商行新洲支行与被告饶小平签订了一份《个人客户借款合同》，约定：饶小平因购饲料需要，向农商行新洲支行借款800,000元；借款期限为12个月，自2017年9月27日至2018年8月31日止，实际借款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率为年利率9%；还款方式为一次还本付息，饶小平于2018年8月31日一次还清贷款本息；农商行新洲支行受饶小平委托，在饶小平的提款申请获批后，将贷款资金划入饶小平在农商行新洲支行开立的结算账户，并按以下明细划转至饶小平交易对手账户：交易对手名称童吉平，支付金额捌拾万元，用途购饲料；饶小平到期不偿还合同项下借款本金及利息的，农商行新洲支行有权对逾期借款在合同载明的利率水平上加收50%的罚息。童德五于同日出具了《共同借款人承诺书》，内容为：“本人（姓名：童德五证件种类：身份证，证件号码：）系借款人的配偶。本人已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意借款人向武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行借款，本人同意对上述债务承担共同还款责任。承诺人（签字并按手印）：童德五2017年9月27日”同日，农商行新洲支行与程旺清签订了一份《个人客户抵押合同》，约定：被告程旺清以其名下位于武汉市新洲区邾城街××号的房屋及土地使用权为饶小平与农商行新洲支行签订的《个人客户借款合同》提供担保；担保的主债权金额为人民币捌拾万元，融资期限为壹年，自2017年9月27日至2018年8月31日止，如借据上记载的金额、日期与主合同不一致的，以借据为准；担保范围包括主合同项下全部融资本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、保管担保财产和为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。被告高荷爱作为共有人在《个人客户抵押合同》共有人声明条款（适用于抵押物有共有人的情况）上予以签字，声明条款内容为：“本人（姓名：高荷爱，证件种类：身份证，证件号码：）系抵押物共有人。本人已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意抵押人为债务人向抵押权人（债权人）提供抵押担保。共有人签字：高荷爱，2017年9月27日”。2017年8月28日，程旺清出具了一份《抵押人承诺书》，内容为：“武汉农村商业银行新洲支行：本人自愿为饶小平同志在你行借款80万元作抵押担保，以我名下位于新洲区邾城街××房产作抵押，如借款人未按期还款，本人原（愿）承担连带责任。特此承诺承诺人：程旺清2017年8月28日”2017年9月1日，高荷爱出具了一份《抵押人配偶承诺书》，内容为：“武汉农村商业银行新洲支行：我叫高荷爱，系程旺清配偶，因饶小平于2017年9月1日在你行借款80万元，我对于程旺清为其以房屋抵押担保等事项已知晓并同意，我承诺如此笔贷款未按期还款，本人愿承担连带保证责任。特此承诺！承诺人：高荷爱2017年9月1日”2017年9月28日，武汉市新洲区不动产登记局对被告程旺清提供担保的房产证及土地证办理了鄂（2017）武汉市新洲不动产证明第0021430号《不动产登记证明》，主要内容为：被担保主债权数额为80万元，房产证号为武房权证新字第××号，土地证号为武新国用（2009）第转2448号，债权担保期限自2017年9月27日至2018年8月31日止，抵押方式为一般抵押。农商行新洲支行于2017年9月29日向被告饶小平发放了贷款800,000元。借款期限届满后，经原告农商行新洲支行催要，被告饶小平、童德五于2018年9月10日偿还了本金100,000元。另，被告饶小平、童德五自2017年10月20日起至2019年4月23日止共计偿还借款利息50,566.06元。截至2020年8月27日，被告饶小平剩余未付本息为：本金700,000元及借款期内利息及罚息207,746.44元。本院认为，农商行新洲支行与饶小平签订的《个人客户借款合同》及其与程旺清签订的《个人客户抵押合同》均系当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，均为有效。双方当事人均应按照合同的约定履行义务。农商行新洲支行已经依约向饶小平给付了借款800,000元。饶小平应当按照合同约定返还借款，童德五作为共同借款人应当与饶小平共同承担还款责任。饶小平、童德五未按照约定履行偿还借款义务，农商行新洲支行有权要求饶小平、童德五按照合同约定承担违约责任。故对于农商行新洲支行要求饶小平、童德五偿还借款本金700,000元，并支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。程旺清、高荷爱以其共有的位于新洲区邾城街××号房地产作为抵押物，为饶小平的借款提供抵押担保，且该抵押物已办理了抵押登记手续，故程旺清、高荷爱应当承担抵押担保责任。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，程旺清、高荷爱为被告饶小平、童德五借款提供连带责任保证担保，但未约定保证期间。农商行新洲支行未提交证据证明其2018年8月31日至2019年2月28日期间要求程旺清、高荷爱承担保证责任，故程旺清、高荷爱不承担保证责任，对于农商行新洲支行要求程旺清、高荷爱对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。被告饶小平、童德五、程旺清、高荷爱经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自身权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条规定，判决如下：一、被告饶小平、被告童德五于本判决生效之日起十日内共同向原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行偿还借款本金700,000元；二、被告饶小平、被告童德五于本判决生效之日起十日内共同向原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行支付借款利息、罚息207,746.44元（截至2020年8月27日为207,746.44元，其余罚息以700,000元为本金，按年利率13.5%的标准，自2020年8月28日起计算至实际清偿之日止）；三、如被告饶小平、童德五未履行上述第一项、第二项所确定的付款义务，原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行有权以被告程旺清、被告高荷爱共有的位于新洲区邾城街凤凰街50号房地产［房屋所有权证号为武房权证新字第××号、土地使用权证号为武新国用（2009）第转2448号］折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；四、驳回原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,800元，减半收取计5,400元，由被告饶小平、被告童德五共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  叶章明二〇二〇年九月十七日书记员  曹光中