广东省韶关市浈江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0204民初1549号原告：韶关市曲江区万家福商贸有限公司，住所地：韶关市曲江区马坝镇明珠城D区首层1-2号商铺。法定代表人：邓世冬，该公司经理。委托诉讼代理人：黄森彬，广东智成律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司韶关中心支公司，住所地：韶关市浈江区******主楼第七层。负责人：陈朝晖，该公司总经理。委托诉讼代理人：彭逸堃，该公司职员。原告韶关市曲江区万家福商贸有限公司与被告中国人寿财产保险股份有限公司韶关中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告韶关市曲江区万家福商贸有限公司的委托诉讼代理人黄森彬、被告中国人寿财产保险股份有限公司韶关中心支公司的委托诉讼代理人彭逸堃到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告韶关市曲江区万家福商贸有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告支付原告保险金1171042.13元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年11月3日，原告就所有的粤F*****轻型厢式货车在被告处投保了机动车保险，险种有：交强险12.2万元、第三者责任保险100万元、不计免赔率等。保险期限：自2018年11月3日0时0分到2019年11月2日24时0分止。2018年12月7日4时42分，杨锷驾驶粤F*****轻型厢式货车沿新华南路自南向北行驶至新华南路医院路段时，在由东往西方向斜穿对向车道时，与沿新华南路由北往南陈主华醉酒驾驶的粤F*****普通二轮摩托车发生碰撞，造成陈主华受伤及两车不同程度损坏的交通事故。本次事故已由韶关市公安局武江分局交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定杨锷承担事故的全部责任。本次事故造成了陈主华抢救无效死亡。最终本次事故在韶关市区**交通事故人民调解委员会的组织下，原告与陈主华家属签订了（2019）韶市交民调字第067号道路交通事故损害赔偿协议书，约定原告赔偿陈主华家属1171042.13元。该赔偿金原告已分四期支付给了陈主华家属，现已支付完毕。现被保险车辆在保险期限内发生保险事故，被告应当按照保险合同的约定赔偿原告经济损失。原告多次向被告提出索赔，被告均拒绝。故请依法支持原告的诉讼请求。被告中国人寿财产保险股份有限公司韶关中心支公司辩称：粤F*****轻型厢式货车在被告处投保了交强险、第三者责任保险100万元含不计免赔，事故发生在保险期限内，根据交警部门作出的道路交通事故认定书，涉案车辆已经超过年检期限，根据中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款责任免除部分的规定，驾驶员酒后驾驶保险车辆，并且逃逸，违反道路交通法以及相关法律明令禁止的规定，故被告在交强险及商业险均不承担责任，也不应承担诉讼费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对无争议证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2018年10月30日，原、被告签订了《机动车辆商业保险单（抄本）》、10月31日签订了机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单，原告就其所有的粤F*****轻型厢式货车在被告处投保了机动车强制险12.2万元、第三者责任保险100万元、不计免赔率等险种，保险期限自2018年11月3日0时0分起至2019年11月2日24时0分止。2018年12月7日4时许，原告的员工杨锷驾驶粤F*****轻型厢式货车沿新华南路自南向北行驶至新华南路医院路段时，在由东往西方向斜穿对向车道时，与沿新华南路由北往南陈主华醉酒驾驶的粤F*****普通二轮摩托车发生碰撞，造成陈主华受伤及两车不同程度损坏的交通事故，陈主华经送医院抢救无效死亡。2019年3月14日，韶关市公安局武江分局交通警察大队作出《道路交通事故认定书》，载明：“粤F*****轻型厢式货车检验有效期至2018年9月30日止，杨锷驾车逃离现场，杨锷酒后驾驶等，认定杨锷承担事故的全部责任，陈主华不承担事故责任。”2019年3月26日，死者陈主华的父母陈传国、梁火妹、妻子黄碧红、子女陈佳琪、陈植运以杨锷、韶关市曲江区万家福商贸有限公司（本案被告）为被告诉至韶关市武江区人民法院，要求赔偿死亡赔偿金、扶养费、精神抚慰金、处理丧葬事宜及直接财产损失共计1306206元，案经该院主持调解，杨锷、韶关市曲江区万家福商贸有限公司同意赔付陈传国、梁火妹、黄碧红、陈佳琪、陈植运52万元，并承担诉讼费8277.93元。2019年5月14日，由韶关市区**交通事故人民调解委员会主持调解，原告与死者陈主华的父母陈传国、梁火妹、妻子黄碧红、子女陈佳琪、陈植运达成赔偿协议，赔偿医疗费5042.13元、丧葬费46000元、一次性赔偿包括死亡赔偿金、抚养费、扶养费、精神损害赔偿金等1120000元，合计1171042.13元。随后被告、杨锷赔偿了死者陈主华家人部分款，2019年9月间，死者家人即陈主华的父母陈传国、梁火妹、妻子黄碧红、子女陈佳琪、陈植运以杨锷、韶关市曲江区万家福商贸有限公司（本案被告）为被告诉至韶关市武江区人民法院，要求赔偿死亡赔偿金、扶养费、精神抚慰金、处理丧葬事宜及直接财产损失共计1306206元，案经该院主持调解，杨锷、韶关市曲江区万家福商贸有限公司同意赔付陈传国、梁火妹、黄碧红、陈佳琪、陈植运52万元，并承担诉讼费8277.93元。2019年7月10日，陈传国、黄碧红出具《收条》，载明：“今收到韶关市曲江区万家福商贸有限公司和杨锷的交通事故赔偿款1179319元，所有赔偿款已付清。”另查明：涉案《机动车辆商业保险单（抄本）》重要提示一栏载明：“本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理等。”涉案机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单投保人声明载明：“本人所填写的投保单已附保险条款，并且保险人已将保险条款的内容，尤其是免除保险人责任、免赔率与免赔额、投保人及被保险人义务、赔偿处理、退保金计算的条款的内容和法律后果，向本人进行了明确说明。本人对保险条款已认真阅读并充分理解等。”原告在该保单落款处加盖印章。此外，在单列的“投保人声明”一页载明：保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款）。以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种。尊敬的客户，为了充分保障您的权益，以下黑体字内容，请您在方格内进行手书，以表明您已了解投保内容，并自愿投保；本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果（该部分即“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”在方格内手写）。被告在该投保单落款处加盖印章，落款时间2018年10月31日。此外，涉案《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》机动车第三者责任保险责任免除部分第二十四条载明“下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……；（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；……；（三）被保险机动车有下列情形之一者：1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；……。”诉讼中，原告表明，其未收到涉案保险示范条款，无法证明被告已履行了提示义务，免责条款不产生法律效力。此外，无论是投保单还是投保人声明，内容都是由被告打印好或书写后交给原告，公章也有可能由被告的工作人员在相应位置加盖。被告表明，原告作为企业已多次投保并出现保险事宜，其已盖章确认收到涉案保险示范条款，被告也在加黑的保险单重要提示和投保单投保人声明一栏加盖印章，方格内手写的内容现无法分清是原告工作人员或被告工作人员书写，但被告已尽了提示说明义务。此外，原告未能提供赔偿的医疗费单据和赔偿财产损失的证据。杨锷出具《声明书》，声明所有赔偿均由韶关市曲江区万家福商贸有限公司支付，本人未支付陈主华家属任何资金。本院认为：原、被告保险合同依法成立有效。原告已支付死者陈主华家人赔偿款1179319元，本院予以认可，根据《中华人民共和国保险法》第六十五条的规定，被保险人已向第三者赔偿的，有权向保险人追偿保险金。原告已赔偿了他人即第三者，故有权起诉向被告追偿保险金。围绕本案争议的焦点，评判如下：1、关于保险条款的送达。案涉保险合同是由保险条款、投保单、保险单等相关材料组成，其要求投保人在收到保险单和承保险种对应的保险条款后，务必要立即进行核对，如有不符或者疏漏，须及时通知保险人办理变更或者补充手续。从“投保人声明”的内容来看，被告已向原告提供了保险条款，被告从其收到保险单之日至事故发生的期间内，均没有将其无收到保险条款的事宜告知被告，且也不能举证证明没有收到保险条款，原告作为经营多年企业，也多次投保并出现保险情形，也应当知道保险合同是由相关材料包括保险条款组成的。因此，原告现称其未收到保险条款，显然不能成立，本院不予采纳。2、关于提示义务问题。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”根据该法律规定，保险人将法律、行政法规中禁止性规定的情形作为其保险合同中的免责事由的，仅需对投保人等履行提示义务即可，无需再履行明确说明义务。本案中，交警部门的认定，杨锷酒后驾驶涉案车辆发生碰撞后，弃车逃逸，对此本院予以确认，该行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条、第七十条规定，属于违法行为，为法律所禁止。因此，被告将此法律禁止的行为列为保险条款中的免责事由，仅需对就该免责条款向投保人作出提示即可，不必再履行明确说明的义务。法律规定的提示是指“以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的”。本案保险单“投保人声明”一栏中载明“保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款）以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容等。”原告亦加盖印章确认，即对被告免责条款告知提示义务的认可。因此，本院认为，被告已就案涉保险条款中的关于免责条款的内容对原告尽到了提示义务。至于方格内手写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”是原告工作人员或是被告工作人员书写，原、被告虽意见不一，但并不影响被告已尽提示义务的成立。涉案车辆超过年检期限，也表明原告对车辆管理的不善。3、关于赔偿问题。原告向被告投保了交强险和商业第三者险，根据《中华人民共和国侵权责任法》第五十三条“机动车驾驶人发生交通事故后逃逸，该机动车参加强制保险的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿”的规定，被告应支付原告已付的死亡伤残赔偿金110000元，对于医疗费用和财产损失的赔偿款，仅有协议或调解书的表述，原告现不能举证证明产生的具体相关费用凭据，本案不予认定，原告如有新的证据后，可另循途径解决。对于商业第三者险，本案机动车驾驶人酒后驾驶发生交通事故后逃逸，已经依法确认，被告已尽提示义务，亦有证据证明应予以认可，故原告主张被告在商业第三者责任险限额内承担保险赔偿责任，理据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第六十五条，《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条、第七十条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司韶关中心支公司于本判决生效后十日内支付原告韶关市曲江区万家福商贸有限公司保险金110000元。二、驳回原告韶关市曲江区万家福商贸有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7670元，由原告韶关市曲江区万家福商贸有限公司负担6700元、被告中国人寿财产保险股份有限公司韶关中心支公司负担970元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 员 刘桂全二〇二〇年八月三十一日法官助理 邹叶凤书 记 员 丘美英