湖北省武汉市新洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0117民初228号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：魏俊杰，湖北良朋律师事务所律师。被告：周响平，男，1989年11月17日出生，汉族，住武汉市新洲区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财险公司”）与被告周响平保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人魏俊杰到庭参加诉讼，被告周响平经本院公告送达开庭传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告向原告支付理赔款共计人民币11,616.35元（包括本金11,366.26元、利息250.99元、罚息2.7元）；2、请求判决被告向原告支付逾期保费共计人民币2,912.5元；3、请求判决被告以保险理赔款为基数，自2018年6月5日起至款项还清之日止，按照年利率18%的标准向原告支付违约金；4、本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年9月11日，被告与平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称“平安银行武汉分行”）签署贷款合同，向银行贷款54,000元人民币。同时，被告（投保人）就该笔贷款向原告投保保证保险，以银行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》。平安银行武汉分行按照贷款合同约定向被告发放共计54,000元人民币的贷款。但自2018年3月17日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险单“特别约定”条款：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。原告于2018年6月5日向被保险人银行进行理赔，理赔金额共计11,616.35元人民币，银行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。被告拒不偿还全部理赔款项也不支付保费的违约行为，给原告造成了经济损失。原告为维护自己的合法权益，特诉至贵院，请求判如所请。被告周响平未到庭，未答辩。原告平安财险公司围绕诉讼请求依法提交了个人小额消费贷款合同、出账凭证、交易明细、代偿债务确认书、平安个人贷款保证保险保险单，经本院审查，上述证据具有证据的一般法律特征，能够证明案件相关事实，本院依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月10日，被告周响平（作为投保人）以平安银行武汉分行为被保险人与原告平安财险公司签订《平安个人贷款保证保险保险单》一份，约定：保证保险金额为64,206元，每月保费810元，每月按缴纳，保险期间为自个人合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。此外，保险单特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”2015年9月11日，被告周响平与平安银行股份有限公司武汉分行签订《个人小额消费贷款合同》，约定贷款金额为54,000元，贷款期限为36个月（自2015年9月17日至2018年9月17日），贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准，个人贷款出账凭证载明贷款年利率为7%，还款方式为等额还款。2015年9月17日，平安银行武汉分行将54,000元贷款发放给被告周响平。被告周响平按约向平安银行武汉分行分期偿还了自借款之日始至2018年3月16日止的借款本息，自2018年3月17日起，被告周响平再未履行个人借款合同约定的还款义务。2018年6月5日，因被告周响平逾期未能还款，原告平安财险公司按照保险合同约定向平安银行武汉分行支付理赔款共计11,616.35元（包括本金11,366.26元、利息250.99元、罚息2.7元）。平安银行武汉分行向原告平安财险公司出具了《代偿债务确认书》一份，确认其已收到上述款项。同时截至2018年6月5日，被告周响平逾期未支付的保险费为2,912.50元。另查明：平安财险公司对个人贷款保证保险制定了《平安个人贷款保证保险条款》，其中“保险责任”一栏约定：投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿；在“赔偿处理”一栏约定：发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提交必要的文件和所知道的有关情况。该保险条款还对保险期间等进行了约定。本院认为，原告平安财险公司与被告周响平签订的《平安个人贷款保证保险保险单》是双方真实意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，双方之间的保证保险合同关系依法成立并生效。因被告周响平未按其与平安银行武汉分行签订的个人贷款合同履行还款义务，原告平安财险公司依约向该行支付了保险理赔款，已履行保证保险责任，其有权要求被告周响平支付理赔款11,616.35元。同时，被告周响平未按约支付保险费，除已付保费外，还应向原告平安财险公司支付截至2018年6月5日前的保险费2,912.5元。原告平安财险公司主动下调违约金的计算标准，要求被告周响平按年利率18%的标准支付违约金，系当事人对自己民事权益的处分，本院予以确认。原告平安财险公司主张的律师费用，未提交相应证据证实，本院不予支持。被告周响平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周响平向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款11,616.35元；二、被告周响平向原告中国平安财产保险股份有限公司支付所欠保险费2,912.5元；三、被告周响平向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以保险理赔款11,616.35元为基数，按照年利率18％，自2018年6月5日起计算至实际清偿之日止）；上述款项均限于本判决生效之日起十日内付清。四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计82元，公告费560元，合计642元，由被告周响平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  吴芬清二〇二〇年九月十四日书记员  张卫星