福建省平和县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0628民初1560号 原告:中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司，住所地:漳州市胜利东路金保大厦，统一社会信用代码:913506008565052419。 负责人:许捷宏，总经理。 委托诉讼代理人:黄银城，福建高轩律师事务所律师。 被告:赖汉忠，男，1964年7月11日出生，汉族，住平和县。 原告中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司（以下简称中国财险漳州分公司）与被告赖汉忠保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国财险漳州分公司的委托诉讼代理人黄银城到庭参加诉讼，被告赖汉忠经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中国财险漳州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付赔偿款195261.5元及从2020年1月6日起至2020年5月12日止的滞纳金14996.08元,另从2020年5月13日起至实际偿还款项之日止按每日0.06%向原告支付滞纳金;2.判令被告向原告支付剩余保险费5572.98元及从2020年1月6日起至实际偿还全部款项之日止以尚欠的保险费为基数,按每日0.06%向原告支付的滞纳金（滞纳金从2020年1月6日起暂计至2020年5月12日违约金为428元）;3.判令被告向原告支付因本案支付的律师费（基本费用2400元以及风险代理费用按照被告最终支付至与原告执行款账户总额的8%计算）;4.判令由被告承担本案案件受理费、保全费等诉讼费用。事实与理由：被告赖汉忠因生产生活需要向中国光大银行股份有限公司潭州支行（以下简称光大银行漳州支行）申请个人小额信用贷款，于2019年1月9日向原告购买“中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险”。原告于2019年1月11日出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201935060000000021），约定：1、原告中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司为投保人赖汉忠（即本案被告）在被保险人光大银行漳州支行的贷款240000元提供个人信用贷款保证保险；2、保险费为86600.16元，缴纳方式为每月按时交纳。每月保险费2405.56元；3、保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；4、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过80天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；5、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年1月18日，被告与被保险人光大银行漳州支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：37701916000082)，被告向光大银行漳州支行借款人民币240000元，光大银行漳州支行也按期足额发放贷款。后因被告未能按照借款合同的约定履行还款付息的义务，被保险人光大银行漳州支行于2020年1月6日向原告提出索赔申请。原告经审核后，向被保险人光大银行漳州支行予以理赔。尔后，被保险人光大银行漳州支行也向原告出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，确认于2020年1月6日收到原告支付的代偿款195261.5元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。此外，被告仅支付保险费20888.18元，尚欠保险费5572.98元。原告认为，根据保险合同的约定被告已经构成违约，除应当向原告支付代偿款及尚欠的保险费外，还应当承担违约责任，并赔偿原告为实现债权而支出的费用。 赖汉忠未做答辩。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2019年1月9日,赖汉忠向中国人民财产保险股份有限公司要求提供保证保险,提交个人信用贷款保证保险投保单。2019年1月11日，中国财险漳州分公司审查后同意承保,并向赖汉忠签发保单号为PBBR201935060000000021的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》,上载:投保人为赖汉忠,被保险人为中国光大银行股份有限公司漳州支行,保险金额为267272.19元,保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止,保费缴纳方式为每月缴纳,每月保险费金额为2405.56元,缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期：80天;该保单背面附有《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》,其中第五条约定:“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称：“赔偿等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔偿等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，应在保险单中载明……”第十九条约定:“发生保险责任范围内的损失,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利……”；并附有特别约定清单:1、投保人拖欠任何一期贷款达到80天(含)以上,保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；……3、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费,……保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；4、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。 2019年1月18日，赖汉忠与中国光大银行股份有限公司漳州支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：37701916000082)以及《关于贷款细节的约定》，借款240000元，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。……对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。同时，双方约定赖汉忠的通讯地址为福建省漳州市平和县和平路57号汇景北区1幢4单元301号。 2019年1月18日，中国光大银行股份有限公司漳州支行向赖汉忠发放贷款240000元。赖汉忠每月归还贷款本息7424.23元，直至2019年9月30日。2020年1月6日，中国光大银行股份有限公司漳州支行向中国财险漳州分公司提交索赔申请书，申请理赔金额195261.5元。后，中国财险漳州分公司向其支付了赔偿款195261.5元，中国光大银行股份有限公司漳州支行向中国财险漳州分公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，确认于2020年1月6日收到代偿款195261.5元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给中国财险漳州分公司。 上述事实，有中国财险漳州分公司提供的个人信用贷款保证保险投保单、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、特别约定清单、《个人贷款合同（无担保条款）》、《关于贷款细节的约定》、《代偿债务与权益转让确认书》和当事人的庭审陈述等为证，赖汉忠经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，以上证据经庭审举证质证，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，本案系保证保险合同纠纷。根据《中华人民共和国保险法》第十三条的规定，“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立”。依法成立的合同对当事人双方均有约束力。根据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”。现因赖汉忠未按分期付款合同约定履行还款义务，导致保险事故发生，保险人中国财险漳州分公司为此向被保险人中国光大银行股份有限公司漳州支行赔偿了保险金195261.5元，可在该赔偿金额范围内代位行使向赖汉忠主张违约赔偿的权利。故中国财险漳州分公司主张被告赖汉忠应赔偿其保险赔款195261.5元的诉讼请求,本院予以支持。同时，赖汉忠仍需按保险合同约定支付至理赔日的保费，故中国财险漳州分公司主张被告赖汉忠应支付尚欠的未付保费5572.58元的诉讼请求,本院予以支持。 中国财险漳州分公司主张赖汉忠支付本案的律师费，因律师费用并非实现债权所支出的必要费用，也未在合同中有明确约定，同时作为合同损失已纳入违约金中得到弥补和体现了惩罚性，不宜重复计算；且，中国财险漳州分公司亦未能提供证据证明其为此实际支付了相关费用，故此节诉讼请求，本院不予支持。中国财险漳州分公司未按合同约定以理赔日（2020年1月6日）起主张计算滞纳金等违约金，而是要求以2019年10月22日起算，系以实际行动主张调整违约金，故本院予以审查调整。根据《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条的规定，“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的‘过分高于造成的损失’”，综合调整确定为自理赔之日（2020年1月6日）起至付清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的逾期付款违约金。 综上所述，原告诉请中的合理部分，本院予以支持，其他诉请，本院不予支持。被告赖汉忠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、赖汉忠于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司心支公司偿还理赔款195261.5元以及自2020年1月6日起至付清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的逾期付款违约金。 二、赖汉忠于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司心支公司支付尚欠保费5572.58元以及自2020年1月6日起至付清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的逾期付款违约金。 三、驳回中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4655.7元，减半收取2327.9元，由赖汉忠负担2156元，由中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司心支公司负担171.9元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  许春福 二〇二〇年九月二十日 书记员  蔡礼禄