四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1902民初1697号 原告：中国工商银行股份有限公司巴中分行。 住所：四川省巴中市巴州区江北大道中段56号。 负责人：彭浪，系该分行行长。 委托代理人：唐家节，四川谦益律师事务所律师。 被告：李爽，男，生于1990年，汉族，户籍地四川省巴中市巴州区。 被告：四川省巴中市东兴房地产开发有限公司。 住所：四川省巴中市江北大道中段211号。 法定代表人：侯朝发。 原告中国工商银行股份有限公司巴中分行（以下简称工行巴中分行）与被告李爽、四川省巴中市东兴房地产开发有限公司（以下简称东兴房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工行巴中分行的委托代理人唐家节到庭参加诉讼。被告李爽、东兴房产公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行巴中分行诉称：原告与被告李爽签订的《个人购房借款／担保合同》，借款金额为29万元，用于购买巴中市巴州区。借款合同针对借款的期限、利率、结息、还款、违约等都作了详细约定。为确保《个人购房借款／担保合同》的履行，确保原告债权的实现，被告李爽以其所购买的巴中市巴州区为原告提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记。同日，被告东兴房产公司在《个人购房借款／担保合同》上保证人一栏签章，为被告李爽提供担保。案涉《个人购房借款／担保合同》签订后，原告按照合同约定以及二被告的实际用款需求按时足额发放了全部贷款共计29万元。按照合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告李爽应于每月6日向原告支付应付本息，但是自2013年12月6日起至今被告李爽未按时足额偿还贷款本息累计超过六次，截止2020年2月21日，尚欠贷款本金余额237917.15元，积欠利息、罚息、复利合计16156.12元。被告行为已经严重构成违约并给原告造成了重大经济损失，为此提起诉讼请求：1、原告中国工商银行股份有限公司巴中分行与被告李爽、四川省巴中市东兴房地产开发有限公司于2013年1月23日签订的《个人购房借款／担保合同》项下的贷款于2020年2月21日到期；2、被告李爽立即归还原告中国工商银行股份有限公司巴中分行借款本金余额237917.15元以及实际清偿日为止的利息（其中，截止2020年2月21日，积欠利息、罚息、复利合计16156.12元，逾期利息自2020年2月22日起开始计算至实际清偿日为止，复利和罚息按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准上浮5%后再上浮50%计算）；3、确认原告中国工商银行股份有限公司巴中分行有权就被告李爽提供的涉案抵押物【巴州房预2013字××号】，即四川省巴中市巴州区折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；4、被告四川省巴中市东兴房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5、本案的诉讼费用、保全费用、律师费等由被告共同承担。 被告李爽、东兴房产公司未作答辩。 经审理查明：2013年1月23日，原告（贷款人）与被告李爽（借款人、抵押人）、东兴房产公司（保证人）签订了《个人购房借款/担保合同》（合同编号：编号A：（个住）字（巴中）行（巴州）支行（2013）年（178）号，约定：贷款金额为290000元；贷款期限为20年；贷款利率为以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮5%确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的罚息利率为在贷款利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；违约及违约责任：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同；保证方式：连带责任保证；保证期间为贷款人依据合同约定宣布提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；担保范围：抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 2013年1月24日，被告李爽就位于巴州区桑园坝蓝湾国际Ｄ11幢1-16-6号房屋为原告办理了预购商品房抵押权登记（权利证书号：巴州房预2013字第××号）。 2013年2月6日，原告向被告李爽发放了贷款290000元并出具了《个人贷款借款凭证》。原告向本院提交了《自营历史明细列表》，载明：被告自2017年6月6开始即未按合同约定按时偿还当期应还贷款本息，截止2020年2月21日，被告下差贷款本金237917.15元，积欠利息16156.12元。 上述事实，有原告的陈述，原告的营业执照复印件、被告的身份证复印件、《个人购房借款/担保合同》、《个人贷款借款凭证》、《自营历史明细列表》等证据及庭审笔录在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，依法成立的合同应受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。 关于原告主张《个人购房借款/担保合同》于2020年2月21日到期的问题。本案中，原告中国工商银行股份有限公司巴中分行与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，合同双方均应按约定全面履行自己的义务。原告按合同约定向被告李爽足额发放了贷款，被告李爽应按合同约定及时、足额偿还贷款本息。因被告李爽未按约定偿还借款本息，根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》中约定“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用”，现原告主张双方签订的《个人购房借款/担保合同》于2020年2月21日到期，符合双方合同约定，本院依法予以支持。 关于原告主张被告偿还贷款本金余额237917.15元及资金利息等的问题。据原告提交的《自营历史明细列表》显示被告截止2020年2月21日被告下差贷款本金237917.15元，积欠利息16156.12元，故被告李爽应向原告偿还下欠贷款本金237917.15及截止2020年2月21日的贷款资金利息16156.12元。关于原告主张的2020年2月21日之后的资金利息，依据《个人购房借款/担保合同》约定，原告主张的逾期资金利息计算方法为：以237917.15元为基数，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准上浮5%后再上浮50%为标准，从2020年2月22日始计算至偿清之日止。 关于原告主张的2020年2月21日之后的复利问题，因原告未向本院提交被告欠付借期内资金利息金额的相关证据，对该部分诉请，本院不予支持。 关于原告主张抵押权优先受偿的问题。因本案被告李爽仅就巴州区桑园坝蓝湾国际D11幢1-16-6号房屋为原告办理了预告抵押登记，预告抵押登记仅为一种临时性的登记行为，原告依据预告抵押登记仅能达到排除第三人对房产行使权利的作用，并不能等同于正式抵押登记，故原告的该项诉请无法律依据，本院不予支持。 关于原告主张被告东兴房产公司承担连带清偿责任的问题。在双方签订的《个人购房借款/担保合同》中约定担保方式为连带责任保证，故原告主张被告东兴房产公司对被告李爽在本案中的债务承担连带清偿责任，符合《中华人民共和国担保法》第十八条及第二十一条之规定，对原告的该项诉请，本院予以支持。 关于原告主张的保全费、律师费的问题，因原告未向本院提交证据予以佐证，故本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司巴中分行与被告李爽、四川省巴中市东兴房地产开发有限公司于2013年1月23日签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：编号A：（个住）字（巴中）行（巴州）支行（2013）年（178）号）于2020年2月21日到期。 二、被告李爽于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司巴中分行借款本金237917.15元及逾期利息，逾期利息计算方法为：以237917.15元为基数，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准上浮5%后再上浮50%为标准，从2020年2月22日始计算至偿清之日止。 三、被告李爽于本判决生效之日起二十日内向原告中国工商银行股份有限公司巴中分行偿还截至2020年2月21日积欠的贷款资金利息、罚息、复利16156.12元。 四、被告四川省巴中市东兴房地产开发有限公司对前述第二、三项债务向原告中国工商银行股份有限公司巴中分行承担连带清偿责任。 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司巴中分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5110元，由被告李爽、四川省巴中市东兴房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 长  杨太吉 人民陪审员  苟中学 人民陪审员  赖金华 二〇二〇年九月十日 书 记 员  孙晓琴