江西省全南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0729民初973号 原告：中国工商银行股份有限公司全南支行，住址：全南县寿梅路37号。 负责人：赵东，男，任行长。 委托诉讼代理人：孟秋凌，男，1974年8月8日出生，汉族，住全南县，系银行客户经理，代理权限：特别授权。 被告：曹礼政，男，1977年7月2日出生，汉族，住全南县，现在赣州市第二监狱服刑。 被告：刘美凤，女，1977年10月12日出生，汉族，住全南县。 原告中国工商银行股份有限公司全南支行（以下简称工商银行）诉被告曹礼政、刘美凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月26日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人孟秋凌到庭参加诉讼，被告曹礼政因在监狱服刑未到庭，被告刘美凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告签订的借款合同，并判令被告立即偿还原告贷款本金96237.67元；2.依法判令被告向原告支付积欠利息2797.62元（截止2020年7月21日），以及2020年7月21日起至本案全部借款本息实际履行完毕之日按借款合同约定计算的利息；3.依法判定原告对抵押物享有优先受偿权。事实和理由：2013年1月14日，被告向我行申请个人一手住房购置贷款，我行于2013年2月5日对被告发放了贷款250000元，贷款利率为年利率6.615%，贷款期限为2013年2月5日至2023年2月5日，还款方式为等额本息按月还款。该笔贷款由借款人所有的位于全南县金龙镇河背村新厅下组（房权证全房字第××号）的房产作抵押。上述抵押房产的建筑面积为135.38㎡，评估价值计396000元，并且办理了抵押登记。被告曹礼政现因案入狱，经与其妻刘美凤沟通，刘美凤表示现在收入不高，无还款能力，致使该笔贷款连续违约达6期，截止2020年7月21日，被告尚欠原告贷款本金96237.67元、利息2797.62元。为维护原告的合法权益，特诉至法院，要求依法判决。 被告曹礼政在本院对其询问时，表示对该笔借款无意见。 被告刘美凤未作答辩，也未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告工商银行提交的原告负责人身份证复印件、营业执照复印件、负责人身份证证明、二被告身份证复印件、户口薄复印件、结婚证复印件、个人借款/担保合同、个人借款凭证、房权证复印件、抵押核实书、他项权证；被告曹礼政无异议；被告刘美凤未到庭进行质证，视为其放弃质证权利，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月24日，被告曹礼政作为借款人与原告工商银行作为贷款人签订了一份《个人借款/担保合同》（编号B：2013年家居贷33号），约定：“金额为贰拾伍万元整；贷款用途为装修；担保方式为抵押；贷款期限为壹拾年。被告曹礼政在借款人及抵押人处签字及纳印，被告刘美凤在抵押物共有人处签字及纳印。该合同中未约定罚息及复利的计算方式。该贷款在2013年2月5日至2015年1月4日执行的利率是年利率8.8425%，后因基准利率调整，2015年1月5日至2016年1月4日执行的利率是年利率8.3025%，2016年1月5日至今执行的利率是年利率6.615%。”。 2013年1月14日，抵押人曹礼政、刘美凤在“抵押核实书”中盖章，确认为借款人曹礼政、刘美凤提供金额为250000元整（大写）的贷款抵押担保，全部意思表示真实，并保证抵押物依法可以设定抵押，未被依法查封、扣押或监管，本次抵押设立不会受到任何限制。之后，被告曹礼政、刘美凤提供了其所有的房权证号为全南县房权证全房字第××号的位于全南县金龙镇河背村新厅下组的一套房屋作为抵押。 2013年1月28日，原告工商银行办理了证号为全南房他证全房字第××号的他项权证：房屋他项权利人为中国工商银行全南支行，他项权利种类为抵押贷款，债权数额为贰拾伍万元整。 2013年2月5日，原告工商银行将250,000元支付给被告曹礼政。之后，被告曹礼政归还了部分本息，截止2020年8月21日，被告曹礼政仅归还本金153,762.33元，支付利息97,567.58元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告曹礼政与原告工商银行于2013年1月24日签订的《个人借款/担保合同》（编号B：2013年家居贷33号）并进行了抵押物登记，是当事人真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定全面履行各自的义务。原告工商银行向被告曹礼政足额支付了借款，被告曹礼政借款后本应依约按期支付利息及归还借款，但其未按合同的约定及时足额履行还款义务，其行为属于违约行为，原告工商银行有权要求宣布贷款立即到期并解除合同，现原告工商银行要求解除双方签订的《个人借款/担保合同》（编号B：2013年家居贷33号）及要求被告曹礼政归还剩余借款本金96,237.67元（250,000元-153,762.33元）及相应利息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。 其中，2013年2月5日起至2015年1月4日按年利率8.8425%计算利息，自2015年1月5日起至2016年1月4日按年利率8.3025%计算利息，自2016年1月5日起至钱款清偿之日止按年利率6.615%计算利息，已支付的利息97,567.58元可抵扣相应的利息。 由于被告刘美凤并不是该笔借款的共同借款人，故原告工商银行要求被告刘美凤承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。 被告曹礼政、刘美凤以其所有的房权证号为全南县房权证全房字第××号的位于全南县金龙镇河背村新厅下组的一套房屋对该笔借款进行抵押，并设立了抵押登记，原告工商银行有权行使抵押权，就该房屋折价或者以拍卖、变卖等处置方式所得价款在上述债务范围内优先受偿。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司全南支行与被告曹礼政、刘美凤于2013年1月24日签订的《个人借款/担保合同》（编号B：2013年家居贷33号）； 二、被告曹礼政应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司全南支行归还借款96,237.67元及自2013年2月5日起至2015年1月4日按年利率8.8425%计算利息，自2015年1月5日起至2016年1月4日按年利率8.3025%计算利息，自2016年1月5日起至钱款清偿之日止按年利率6.615%计算利息，已支付的利息97,567.58元可抵扣相应的利息； 三、原告中国工商银行股份有限公司全南支行有权对被告曹礼政、刘美凤提供抵押的位于全南县金龙镇河背村新厅下组的一套房屋［房权证号为全南县房权证全房字第××号，他项权证号为全南房他证全房字第××号］行使抵押权，就上述房屋折价或者以拍卖、变卖等处置方式所得价款在上述债务范围内优先受偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司全南支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,137元（原告已预付），由被告曹礼政负担，此款限与上述款项一并支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 员  谭梦薇 二〇二〇年九月一日 代理书记员  李 琪 代理书记员  林 怡 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。