安徽省枞阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0722民初2325号 原告：安徽枞阳农村商业银行股份有限公司，住所地枞阳县枞阳镇湖滨路40号。统一社会信用代码91340700099501541E。 法定代表人：肖贤军，该公司董事长。 委托诉讼代理人：吴康成，男，该单位资产保全部经理。 委托诉讼代理人：钱旭轩，安徽枞城律师事务所律师。 被告：朱红青，男，汉族，居民，住安徽省枞阳县。 被告：朱士义，男，汉族，居民，住安徽省枞阳县。 被告：余荷花，女，汉族，居民，住安徽省枞阳县。 被告：杨惠，女，汉族，居民，住安徽省枞阳县。 原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司（下称枞阳农商银行）与被告朱红青、朱士义、余荷花、杨惠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告枞阳农商银行的委托诉讼代理人钱旭轩、被告朱红青、朱士义到庭参加诉讼。被告余荷花、杨惠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 枞阳农商银行向本院提出诉讼请求：1.判决朱红青归还借款150万元、利息307027.63元（2020年6月12日前的利息），并自2020年6月13日起，按年利率10.7445%支付利息，款清息止；2.判决枞阳农商银行对上述借款本金、利息及实现债权费用就朱士义、余荷花设定的抵押物［房地权证枞阳字第××号项下的房屋（757.77ｍ2）以及枞国用（2009）第0367号土地使用权证项下的土地使用权（115ｍ2）］折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判决朱士义、余荷花、杨惠对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；4.判决案件受理费由被告承担。事实和理由：2016年11月15日，朱红青与枞阳农商银行签订《个人借款合同》，约定由朱红青向枞阳农商银行借款150万元，额度期限为36个月，借款年利率为8.265%，按季结息，具体借款金额、期限、利率等以借款借据为准。双方约定如逾期不还款，则按照合同约定的利率加收30%的罚息等。同日，朱士义、余荷花与枞阳农商银行签订了《最高额抵押合同》，约定朱士义、余荷花将其自有的房地产［房地权证枞阳字第××号项下的房屋（757.77ｍ2）以及枞国用（2009）第0367号土地使用权证项下的土地使用权（115ｍ2）］为上述借款设定抵押担保，并办理了抵押登记。2017年11月22日，杨惠、朱士义、余荷花与枞阳农商银行签订了《保证合同》，约定由杨惠、朱士义、余荷花对朱红青的借款承担连带责任保证。枞阳农商银行依约向朱红青发放了150万元借款，现朱红青未按照约定还本付息，经枞阳农商银行催讨，仍拖欠不还。 朱红青辩称，向枞阳农商银行借款属实，愿意偿还本金，但希望枞阳农商银行减免利息。对枞阳农商银行的第二、三项诉讼请求没有异议。 朱士义辩称，借款属实，对枞阳农商银行的诉讼请求没有异议。 余荷花、杨惠未作答辩。 枞阳农商银行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：《个人借款合同》、《保证合同》两份、《最高额抵押合同》、《借款凭证》、枞阳字第××号房地权证、枞国用（2009）第0367号土地使用权证、房地产抵押承诺书、抵押物品清单、不动产登记证明、计息说明（注：上述证据未注明份数则为一份）。朱红青、朱士义未提交证据。朱红青、朱士义对枞阳农商银行所提交的证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据枞阳农商银行提交的上述证据及当事人的当庭陈述，本院认定事实如下：2016年11月15日，朱红青与枞阳农商银行签订编号为2253671120160285《个人借款合同》，约定由朱红青向枞阳农商银行借款150万元，额度期限为36个月（2016年11月15日至2019年11月15日），借款年利率为8.265%，按季结息，具体借款金额、期限、利率等以借款借据为准。双方约定如逾期不还款，则按照合同约定的利率加收30%的罚息等。同日，朱士义、余荷花与枞阳农商银行签订了编号为2253671120160285－1《最高额抵押合同》及杨惠、朱士义、余荷花与枞阳农商银行签订了编号为2253671120160285－2《保证合同》。《最高额抵押合同》约定朱士义、余荷花将其自有的房地产［房地权证枞阳字第××号项下的房屋（757.77ｍ2）以及枞国用（2009）第0367号土地使用权证项下的土地使用权（115ｍ2）］为上述借款设定抵押担保，并办理了抵押登记。保证合同约定由杨惠、朱士义、余荷花对编号2253671120160285《个人借款合同》中朱红青的借款承担连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。保证合同第五条第9项还约定：“保证人同意，主合同期限届满，债权人与借款人协商达成展期，贷新还旧协议的，保证人仍在原保证范围内承担连带保证责任，债权人无须另行通知保证人，保证期间自贷款展期或贷新还旧期限届满之日起二年”。 2017年11月22日，朱红青向枞阳农商银行借款150万元，借款到期日为2018年11月22日，借款年利率为8.265%，为一次性还本法。同日，朱士义、余荷花与枞阳农商银行再次签订《保证合同》，约定其对上述借款本息提供连带保证责任。枞阳农商银行于2017年11月22日向朱红青发放了150万元借款，现朱红青未按照约定还本付息，经枞阳农商银行催讨，仍拖欠不还，为此成讼。 另查明，按年利率8.265%计算，以150万为本金，从2017年11月22日到2018年11月22日，利息为125696.88元；自2018年11月23日起，根据合同约定应按罚息利率即年利率10.7445%计算利息，至2020年6月12日止，逾期天数为567天，利息为253838.81元。朱红青已付利息72508.06元，尚欠利息为307027.63元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，朱红青、朱士义、余荷花、杨惠与枞阳农商银行签订《个人借款合同》、《保证合同》、《最高额抵押合同》，均系当事人双方真实意思表示，内容不违反法律规定，合同合法有效，各方当事人均应当按照合同的约定全面履行自己的义务。现朱红青未按照借款合同约定履行还款义务，属于违约行为，依法应当承担违约的法律责任。（一）关于偿还本息的问题。朱红青借款本金为150万元，截止于2020年6月12日利息为305305.75元，依法应当归还。枞阳农商银行要求朱红青从2020年6月13日起，继续按照罚息年利率10.7445%计算利息，符合合同约定，亦应当予以支持。（二）关于抵押权问题。朱士义、余荷花以其所有的“房地权证枞阳字第××号”房屋以及“枞国用（2009）第0367号”土地使用权为上述借款设立抵押并办理了抵押登记，抵押权合法成立，现朱红青不按照约定归还借款，枞阳农商银行有权依照法律的规定行使抵押权，要求以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。（三）关于保证责任问题。朱士义、余荷花、杨惠与枞阳农商银行签订《保证合同》约定的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。朱红青于2017年11月22日借款，主合同约定的还款期限为2018年11月22日，因此，保证期间应为2018年11月23日至2020年11月22日。枞阳农商银行现主张保证人承担保证责任，未超过约定的保证期间，应予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条第一款、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下： 一、被告朱红青于判决生效后三十日内归还原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司借款本金150万元及利息307027.63元（利息算至2020年6月12日），并自2020年6月13日起，以150万元为基数，按年利率10.7445%计息，款清息止。 二、原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司在本判决第一项范围内的借款本金、利息及实现债权费用就被告朱士义、余荷花设定的抵押物［房地权证枞阳字第××号项下的房屋（757.77ｍ2）以及枞国用（2009）第0367号土地使用权证项下的土地使用权（115ｍ2）］折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 三、被告杨惠、朱士义、余荷花对被告朱红青的上述债务承担连带清偿责任；被告杨惠、朱士义、余荷花承担保证责任后，有权向被告朱红青追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21063元，由朱红青、杨惠、朱士义、余荷花共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审 判 长  曹建亚 审 判 员  吴利平 人民陪审员  金晓林 二〇二〇年九月一日 法官助理章丽 书记员方学勤 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。