福建省泰宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0429民初597号 原告：泰宁县农村信用合作联社，住所地泰宁县杉城镇金湖东路1号。统一社会信用代码：9135042915602114X7。 法定代表人：陈瑜，该联社理事长。 委托诉讼代理人：肖远生，该联社职员。 被告：邱祖斌，男，1968年5月5日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告泰宁县农村信用合作联社（以下简称泰宁信用联社）与被告邱祖斌信用卡纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月3日公开开庭进行了审理。原告泰宁信用联社的委托诉讼代理人肖远生到庭参加诉讼，被告邱祖斌经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 泰宁信用联社向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除泰宁信用联社与邱祖斌签订的普惠卡合约；2、依法判令邱祖斌归还泰宁信用联社普惠金融卡借款人民币本金197791.69元、透支分期手续费即利息28563.15元及违约金9953.01元（手续费即利息、违约金起算时间为2018年7月22日截止2020年7月22日），本息合计236307.85元，以后透支分期手续费即利息、违约金按普惠卡合约约定计算至还款日止；3、邱祖斌要承担本案诉讼费用等一切诉讼费用。事实及理由：邱祖斌因资金周转需要，于2017年10月27日向泰宁信用联社申请并填写福万通普惠金融卡一张，申请借款金额250000元，签订了普惠金融卡领用合约，邱祖斌知晓并同意遵守普惠金融卡领用合约的重要提示、使用、还款、收费标准（如违约金为每月最低还款额未偿部分的5%）等规定。2017年12月12日泰宁信用联社按约向邱祖斌签发了200000元普惠金融隐形卡，卡号为62×××09，该卡按月缴息，年利率为7.2%，到期利随本清，期限至2020年12月。邱祖斌从激活该卡并多次透支消费后，从2018年9月19日至今未能按约缴息，已连续24个月未按普惠卡合约规定履行还款，已构成合约中第五条第九款规定的违约情形，故泰宁信用联社要求邱祖斌立即清偿普惠卡所有欠款。截止2020年7月30日邱祖斌仍结欠泰宁信用联社普惠卡借款本金人民币197791.69元、透支分期手续费即利息28563.15元及违约金9953.01元（手续费即利息、违约金起算时间为2018年7月22日截止2020年7月22日），本息合计236307.85元。泰宁信用联社多次向其催收，要求邱祖斌归还借款本息，邱祖斌却置之不理，故诉至法院。 邱祖斌未作答辩。 泰宁信用联社围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1、泰宁信用联社营业执照副本复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件各1份，以证明泰宁信用联社的主体资格； 2、邱祖斌身份证复印件1份，以证明邱祖斌的主体身份； 3、福万通普惠金融贷记卡申请表复印件1份，以证明邱祖斌向泰宁信用联社申请办理普惠卡的情况； 4、福万通普惠金融贷记卡领用合约复印件1份，以证明双方当事人合约订立的情况及双方应履行的权利、义务； 5、普惠金融卡账户余额、交易明细复印件及未还款证明各1份，以证明邱祖斌结欠泰宁信用联社截止2020年7月30日本金和利息的事实； 6、催收通知书复印件1份，以证明泰宁信用联社向邱祖斌催款的事实； 7、《泰宁县农村信用合作联社大金湖普惠金融卡-“薪易贷”授信管理办法（暂行）》1份，以证明授信额度内实行月利率6‰（即年利率为7.2%）； 8、本院（2020）闽0429财保6号裁定书复印件1份，以证明对邱祖斌的财产保全及保全费情况。 邱祖斌未到庭参加诉讼，视其放弃举证、质证等诉讼权利。对泰宁信用联社提交的证据，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 邱祖斌因资金周转需要，于2017年10月27日向泰宁信用联社申请办理福万通普惠金融卡一张，申请借款金额250000元，双方签订普惠金融卡领用合约一份。2017年12月12日泰宁信用联社按约向邱祖斌签发了200000元普惠金融卡，卡号为62×××09，该卡按月缴息，年利率为7.2%，到期利随本清，期限至2020年12月。邱祖斌激活该卡后多次透支消费，自2018年9月19日始，未按普惠卡合约规定履行还款义务，截止2020年7月30日邱祖斌仍结欠泰宁信用联社普惠卡借款本金人民币197791.69元、透支分期手续费即利息28563.15元及违约金9953.01元（手续费即利息、违约金起算时间为2018年7月22日截止2020年7月22日），本息合计236307.85元。2019年6月20日泰宁信用联社书面向其催收，要求邱祖斌归还借款本息，邱祖斌仍未清偿，故泰宁信用联社向本院提起诉讼。 诉讼前泰宁信用联社申请对邱祖斌的财产进行保全，本院以（2020）闽0429财保6号裁定书裁定：冻结邱祖斌所有的银行存款及公积金账户资金219000元，保全费1615元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力,当事人应当按照合同约定履行自己的义务。合同履行中，泰宁信用联社依约发放了贷款，但邱祖斌自2018年9月19日之后未按约缴息，怠于履行义务近二年，且邱祖斌以自己的行为表明不履行主要债务，已构成违约。故泰宁信用联社要求与邱祖斌解除《普惠金融卡领用合约》的诉讼请求，予以支持。邱祖斌未按约偿还到期的借款本息，泰宁信用联社要求邱祖斌偿还借款本金197791.69元、透支分期手续费即利息28563.15元及违约金9953.01元（手续费即利息、违约金起算时间为2018年7月22日截止2020年7月22日），本息合计236307.85元，以后透支分期手续费即利息、违约金按普惠卡合约约定计算至还款日止的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。邱祖斌经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十四条第一款第二、三项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、泰宁县农村信用合作联社与邱祖斌签订的《普惠金融卡领用合约》依法予以解除。 二、邱祖斌于本判决生效之日起十日内向泰宁县农村信用合作联社偿还福万通普惠金融卡借款本金197791.69元及利息即透支分期手续费和违约金（利息自2018年7月23日起至本判决确定的还款日止按年利率7.2%计算，违约金自2018年7月23日起至本判决确定的还款日止按领用合约约定计算，但利息和违约金总额以不超出按年利率24%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4844元，减半收取为2422元，保全费1615元，合计4037元，由邱祖斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 江庆茂 二〇二〇年九月三日 法官助理 丁 鑫 书 记 员 黄雅超 附： 一、主要法律条文： 1、《中华人民共和国民法总则》 第一百一十九条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 2、《中华人民共和国合同法》 第九十四条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）...... （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）...... （五）...... 3、《中华人民共和国合同法》 第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经依法传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。