陕西省咸阳市渭城区人民法院   陕西省咸阳市渭城区人民法院民事判决书 （2020）陕0404民初2345号     原告：中国某某财产保险股份有限公司。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX7208。住所地：广东省深圳市福田区XX路XX号XX中心XX、XX、XX、XX、XX层。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人，于敏、吴怡，上海市汇业（西安）律师事务所律师。被告：唐某龙，男，汉族，19xx年xx月xx日出生，住陕西省三原县，公民身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国某某财产保险股份有限公司诉被告唐某龙保险保证合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国某某财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人于敏，被告唐某龙到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国某某财产保险股份有限公司向本院提出如下诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币43400.39元（包括本金42515.14元、利息797.08元和罚息88.17元）；2.依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币4301.28元；3.依法判令被告向原告支付违约金27444.80元（违约金以保险理赔款及逾期保费合计47701.67元为基数，自2017年08月08日起按照每月2%利率的标准计算至款项还清之日止）；4.本案的受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年01月20日，被告唐某龙与中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行签署《个人保证保险借款合同》（以下简称“借款合同”），被告向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行借款70000元人民币，借款利率每年0.0665，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。2016年01月20，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为0.0170。2016年01月20，中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行按照借款合同约定向被告发放共计70000元人民币的贷款。但自2017年05月20始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年08月08按照保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行进行理赔，理赔金额共计43400.39元人民币，中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年12月31日，被告除未付理赔款和逾期保费外，尚欠原告违约金共计27444.80元人民币。原告故诉至法院。原告为支持其主张，提交证据如下：第一组：《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》、《借款凭证》、唐某龙身份证复印件各一份。欲证明：被告于2016年01月20向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行签订合同借款70000元，同日银行向被告发放了70000元贷款。第二组：《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《代偿债务确认书》各一份。欲证明1.被告就案涉借款在中国某某财产保险股份有限公司投保了个人消费信贷保证保险，双方之间成立保证保险合同关系，保单上约定了保费的月利率为0.0170，每月保费为1190元。2.被告逾期80天后原告就案涉借款向银行清偿了43400.39元（包括本金42515.14元、逾期利息797.08元及罚息88.17元）。第三组：《还款明细》及代偿明细截图各一份。欲证明被告逾期还款产生的逾期本金为42515.14元、逾期利息797.08元、逾期罚息88.17元、逾期保费4301.28元。被告唐某龙辩称，对贷款事实、贷款金额无异议。签订合同时其没有仔细看合同，就签字了，原告也没给其机会看。被告每月还的利息其并不知情。当时办理贷款手续时照相和录音都没有，原告应该出示这些。对于原告的诉请我也不认可。被告唐某龙为支持其辩称，提交证据如下：农业银行交易明细清单一份。欲证明：还款15期零22.39元。针对以上当事人的举证，并经当庭质证，合议庭认定如下：原、被告所举的证据，以及双方当庭陈述，能够证明原告所诉事实系本案的基本事实。证据来源合法、客观真实、与本案具有关联性，予以采信。依据以上认定的有效证据，经审理查明以下事实：2016年1月20日，被告唐某龙与中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行签署《个人担保借款合同》（以下简称“借款合同”），被告向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行借款70000元人民币，借款利率每年0.0665，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。2016年1月20日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为0.0170。2016年1月20日，中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行按照借款合同约定向被告唐某龙发放70000元人民币的贷款。保险合同中约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。 保险合同中还约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”。达成以上协议后，被告唐某龙自2017年5月20日始，再未履行合同约定的还款义务。原告于2017年8月8日按照保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行进行理赔，理赔金额共计43400.39元人民币，中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还理赔款人民币43400.39元和未付保费人民币4301.28元。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。被告唐某龙作为投保人，以中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行为被保险人，向原告中国某某财产保险股份有限公司投保，签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，该保证保险合同的约定系当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告唐某龙逾期未还款，原告依据保险合同约定，对中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行进行了理赔。原告在履行保险理赔责任后，依据保证保险合同约定向被告主张责任的权利。故原告要求被告支付理赔款43400.39元及未付保费4301.28元的请求，应予支持。按照保险保证合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠的全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。案件审理过程中，被告辩称违约金按每日千分之一计算过高，原告自愿将违约金按月利率2%计算，系对其诉讼权利的自由处分，本院对原、被告对违约金之意见，予以确认。被告应以47701.67元（保险理赔款43400.39元加上逾期保费4301.28元共计47701.67元）为基数自2017年8月8日起按照月利率2%计算至实际清偿之日止承担违约金。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第六十四条之规定，判决如下：限本判决生效后十五日内唐某龙支付中国某某财产保险股份有限公司理赔款43400.39元、保费4301.28元。并承担以47701.67元为基数自2017年8月8日起按照月利率2%计算至实际清偿之日承担违约金。    如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1679元，保全费771元，由唐某龙承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于咸阳市中级人民法院。                           审  判  长   刘  亮                         人民陪审员   宁高望                         人民陪审员   王  霞                           二〇二〇年九月十七日                           书  记  员   高临泉         附 相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。  依法成立的合同，受法律保护。 第六十条 当事人应当按照约定全面履行自己的义务。  当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。    第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条 当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。  约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。  当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条  当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条  被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   1