河北省武安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0481民初1632号 原告：中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司，住所地：河北省邯郸市丛台区滏西大街33号。 负责人：温涛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：焦帅，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：杜延广，河北万强律师事务所律师。 被告：王军生，男，1973年1月19日出生，汉族，河北省武安市人，住武安市。 被告：王丽芹，女，1973年10月19日出生，汉族，河北省武安市人，住武安市。 原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司（以下简称人保邯郸分公司）与被告王军生、王丽芹追偿权纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保邯郸分公司委托诉讼代理人焦帅到庭参加诉讼，被告王军生、王丽芹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 人保邯郸分公司向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告王军生偿还原告代为偿还的贷款本金33,232.82元、利息685.68元，共计33,918.5元；2．判令被告王军生支付原告保险费2,270.62元；3．判令被告王军生支付原告自代偿之日起至实际履行之日止的利息（以代偿本息和为基数，截止起诉之日的利息2,259.29元，按照中国人民银行同期贷款利率计算）；4．判令被告王军生从代偿之日起至偿还完毕之日止，每日按照代偿余额的0.5‰计算罚息（截止起诉之日止为8,666.56元）；5．被告王丽芹对上述款项承担共同还款责任；6．诉讼费、保全费、公告费等其他费用由二被告承担。事实和理由：2017年7月20日，被告王军生向河北银行股份有限公司邯郸县支行（以下简称：河北银行邯郸县支行）申请个人小额信用贷款35,000元，原告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，为其提供保证。后河北银行邯郸县支行向被告王军生发放了35,000元贷款。被告王丽芹签订《共同还款承诺书》，承诺自愿对上述贷款承担共同还款责任。二被告逾期未偿还银行贷款，原告依据保险合同约定，为二被告代偿本金及利息33,918.5元。经原告多次催要，二被告至今未偿还。二被告的行为已经侵害了原告的合法权益，二被告应该承担偿还责任。根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，特诉至贵院，望判如所请。 王军生、王丽芹未提交书面答辩意见。 人保邯郸分公司围绕诉讼请求提交了以下证据：1、二被告身份证复印件，证明二被告的身份及诉讼主体资格；2、个人信用贷款保证保险投保单、保险单，证明被告王军生因借款向原告投保个人信用贷款保证保险；3、还款保证书、共同还款承诺书，证明被告王军生约定还款义务，被告王丽芹承担共同还款责任；4、客户声明书，证明被告王军生明确知晓保险合同内容，并保证信息真实，且均是本人签字；5、保费实缴明细，证明被告王军生保费缴纳情况；6、送达地址确认书、补充信息，证明二被告送达地址及工作单位情况；7、索赔申请书、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书，个人贷款合同、被告王军生还款流水明细，证明被告王军生逾期还款后，河北银行股份有限公司邯郸县支行向原告申请索赔，原告代偿借款本金33,232.82元、贷款利息685.68元，共计33,918.50元，银行将该债权转让给原告。王军生、王丽芹未提交证据。对人保邯郸分公司提交的证据，因王军生、王丽芹经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。本院经审查后认为，人保邯郸分公司提交的上述证据来源及形式合法，与本案具有关联性，本院予以认定。 经审理查明：2017年7月13日，王军生在人保邯郸分公司填写《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，申请贷款80,000元。同日，人保邯郸分公司出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》一份，约定：投保人为王军生，被保险人为河北银行邯郸县支行，贷款金额为35,000元，保险金额为38,703.83元，保险费为22,293.36元，月费率为1.6000%，每月保险费619.26元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期为80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，争议处理为诉讼，并特别约定保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年7月18日，王军生向人保邯郸分公司出具《还款保证书》，该保证书载明“如贷款逾期达到80天，借款人自愿从代偿之日起，每日按照代偿余额的0.5‰累计计算罚息，并支付给人保财险公司”。同日，王军生的配偶王丽芹向人保邯郸分公司出具《共同还款承诺书》，承诺对王军生在河北银行邯郸县支行的贷款35,000元承担共同还款责任，共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。同日，王军生、王丽芹分别向人保邯郸分公司出具送达地址确认书，载明该地址确认书适用于债权人催收贷款、提起诉讼法院送达相关法律文书时使用，法院送达相关诉讼文书的，退回之日视为送达之日。 2017年7月20日，王军生作为借款人与河北银行邯郸县支行签订《河北银行人保如意贷借款合同》，合同主要约定：借款金额为35,000元；借款期限为36个月，借款起始日为贷款发放日；贷款年利率为6.65%，利息自贷款发放之日起计算，按日计息；还款方式为按月等额本息还款；甲方（王军生）未按时归还借款的，乙方（河北银行邯郸县支行）有权宣布本合同立即到期，要求甲方立即清偿款项以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用。合同签订后，河北银行邯郸县支行于当日将贷款35,000元转入王军生在河北银行邯郸县支行开设的账户内。合同签订后，王军生按合同约定偿还了借款本息并支付保险费至2017年9月20日。2019年10月20日，王军生仅支付保险费6.83元，未按期偿还借款本息并足额支付保险费。2017年12月21日，王军生支付保险费0.05元，之后也再未偿还借款本息及支付保险费。在原、被告双方约定保险合同赔款等待期满80日后，人保邯郸分公司于2018年1月16日向河北银行邯郸县支行代偿了借款本金33,232.82元、利息685.68元，共计代偿33,918.50元。2019年1月17日，河北银行邯郸县支行向人保邯郸分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到代偿款33,918.50元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保邯郸分公司。人保邯郸分公司经催要无果后，向本院提起诉讼。 本院认为，王军生向人保邯郸分公司投保个人信用贷款保证保险，并据此与河北银行邯郸县分行签订《河北银行人保如意贷借款合同》，均为合同双方真实意思表示，不违反相关法律、法规规定，合同合法有效，合同双方均应按合同约定履行自己的义务。王军生偿还河北银行邯郸县支行借款本息至2017年9月20日，尚欠河北银行邯郸县支行借款本金33,232.82元、利息685.68元，人保邯郸分公司依据保险合同的约定为被告王军生偿还上述借款本息后，有权依据保险合同约定及《中华人民共和国担保法》的规定行使追偿权，要求王军生偿还代偿的借款本息共计33,918.50元。关于保险费，依据个人信用贷款保证保险合同的约定，保险期间至清偿全部贷款本息之日止，故自2018年1月16日人保邯郸分公司代偿贷款本息后，个人信用贷款保证保险合同终止，王军生不再承担支付保险费的义务。但2017年9月21日至2018年1月16日（逾期支付保险费至保险合同终止前）的保险费2,415.11元（619.26元÷30天×117天），王军生应向人保邯郸分公司支付。扣除王军生已支付的保险费6.88元，王军生仍应向人保邯郸分公司支付保险费2,408.23元，现人保邯郸分公司要求王军生支付保险费2,270.62元，未超出王军生应支付保险费的数额，本院予以支持。因王军生的违约行为导致人保邯郸分公司代偿借款本息后，而失去利用代偿资金取得其他收益的可能，该损失应由合同违约方承担赔偿责任，且王军生出具的《还款保证书》中，也承诺贷款逾期达到80天，借款人自愿从代偿之日起，每日按照代偿余额的0.5‰累计计算罚息，故对人保邯郸分公司要求王军生自代偿之日（2018年1月16日）起至偿还完毕之日止，按中国人民银行同期贷款利率支付利息以及每日按代偿金额33,918.50元的0.5‰标准支付罚息的诉讼请求，本院予以支持。王丽芹就王军生贷款事宜向人保邯郸分公司出具《共同还款承诺书》，承诺对王军生的贷款本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的费用及其他相关损失、经济赔偿责任等承担连带还款责任，系王丽芹向人保邯郸分公司提供的反担保，人保邯郸分公司在承担保证责任后，有权向王丽芹追偿，故王丽芹依约定应对王军生的上述债务承担连带还款责任。保全费、公告费未实际发生，故该诉讼请求，本院不予支持。王军生、王丽芹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、王军生于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司偿还代偿的银行借款本息33,918.50元及利息（利息以33,918.50元为基数，自2018年1月16日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至偿还完毕之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、王军生于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付保险费2,270.62元； 三、王军生于本判决生效后十日内以33,918.50元为基数，按每日0.5‰为计算标准，向中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付罚息，至偿还完毕之日止； 四、王丽芹对上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任； 五、驳回中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费978元，减半收取计489元，由王军生、王丽芹负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  张少华 二〇二〇年九月三日 书记员  邵学华 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。 反担保适用本法担保的规定。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。