广西壮族自治区资源县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0329民初492号 原告：广西资源农村商业银行股份有限公司，住所地：资源县城北新区。 法定代表人：周士杰，该公司董事长。 委托代理人：赵辉，男，1985年9月26日出生，汉族，该公司客户经理，住广西资源县。 被告：张玲妹，女，1976年11月9日出生，汉族，住广西资源县。 被告：朱锦文，男，1968年8月14日出生，汉族，住广西资源县。 被告：桂林瑞泰房地产有限责任公司，住所地：桂林市叠彩区。 法定代表人：张征干，该公司执行董事。 原告广西资源农村商业银行股份有限公司与被告张玲妹、朱锦文、桂林瑞泰房地产有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告广西资源农村商业银行股份有限公司的委托代理人赵辉到庭参加了诉讼。被告张玲妹、朱锦文、桂林瑞泰房地产有限责任公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判决贷款提前到期，解除原告与被告张玲妹、朱锦文于2018年8月2日签订的《个人购（建）房担保借款合同》；二、判决被告张玲妹、朱锦文偿还借款本金382476.08元及利息（利息按照中国人民银行同期贷款基准利率4.9%计算，遇中国人民银行利率调整时，按照中国人民银行同期贷款基准利率及与上述相同的上浮方法计算利息，利率调整方式为次年一月一日生效，逾期利息计算复利，从借款逾期之日起按照约定利率上浮50%计收罚息，算至还清之日止。暂算至2020年7月2日，欠利息7316.28元）；三、判决被告桂林瑞泰房地产有限责任公司对上述债务承担连带担保责任；四、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年8月2日，原告与被告张玲妹、朱锦文签订《个人购（建）房担保借款合同》，约定：原告贷给被告张玲妹人民币399000元，用于购房。期限自2018年8月2日起至2038年4月25日止，利息按照中国人民银行同期贷款基准利率4.9%计算，遇中国人民银行利率调整时，按照中国人民银行同期贷款基准利率及与上述相同的上浮方法计算利息，利率调整方式为次年一月一日生效，按月结息，逾期利息计算复利，从借款逾期之日起按照约定利率上浮50%计收罚息。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、执行费以及其他实现债权的费用。借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，借款人、担保人违反合同其他约定或发生其他影响贷款人债权实现的事项，贷款人有权宣布本合同提前到期。并约定发生诉讼，由贷款人住所地人民法院管辖。 2018年8月2日，原告与被告桂林瑞泰房地产有限责任公司签订《个人购（建）房担保借款合同》，约定：被告桂林瑞泰房地产有限责任公司为被告张玲妹的上述借款提供保证担保。保证方式为连带责任保证，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金及诉讼费、执行费等实现债权的费用，保证期间为两年，若发生主债务被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定主债务提前到期之日起算。并约定发生诉讼，由债权人住所地人民法院管辖。 原告依约履行了合同，但被告并未履行合同义务，到期未按时归还贷款本息，严重违背了合同的义务。为此，原告为了及时维护自己的合法权利，根据法律的规定，起诉至人民法院，请判决支持原告的请求。 原告为支持其诉请，提供了以下证据： 1、原告的营业执照和法定代表人身份证明书，证明原告的主体资格； 2、被告张玲妹、朱锦文的身份证复印件，证明被告的主体资格； 3、被告桂林瑞泰房地产有限责任公司的营业执照及其法定代表人的身份证复印件，证明被告的主体资格； 4、广西资源农村商业银行个人购房借款申请书、《个人购（建）房担保借款合同》、借款借据，证明被告借款的事实； 5、借款抵（质）押承诺书、不动产登记证明，证明被告抵押的事实； 6、《商品房买卖合同（预售）》，证明抵押物的情况； 7、贷款利息试算单，证明被告欠息的事实。 被告桂林瑞泰房地产有限责任公司书面辩称，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权……”,在执行抵押担保物资江明珠新城7栋902号房后无法清偿完毕原告所诉债权，被告才承担2018年8月2日与原告签订的《个人购（建）房担保借款合同》中所约定的担保责任。 被告为其辩解未提供证据。 被告张玲妹、朱锦文未到庭，也没有提交书面答辩意见，在举证期限内亦没有提供证据，本庭视其放弃答辩、举证的权利。 被告张玲妹、朱锦文、桂林瑞泰房地产有限责任公司未到庭，本庭视其放弃质证的权利。 经审查，原告提供的证据1-7客观真实，来源合法，证据与待证事实相关联，且各证据能够证明案件同一事实，本院予以确认。 综合全案证据及庭审查明，本院确认以下法律事实：2017年7月5日，被告张玲妹、朱锦文与被告桂林瑞泰房地产有限责任公司签订《商品房买卖合同（预售）》。2018年8月2日，被告张玲妹、朱锦文作为借款人，被告桂林瑞泰房地产有限责任公司作为担保人，与原告广西资源农村商业银行股份有限公司签订《个人购（建）房担保借款合同》，合同约定：借款金额为399000元；借款用途为购房，房屋坐落资江明珠新城7-902；借款期限自2018年8月2日起至2038年4月25日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮，执行年利率4.9%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取次年一月一日起生效。还款方式为等额本息还款法，按月还款，每期还款数额相同，其中包含本金和利息，还款日为每月的10日；借款的担保方式为保证及阶段性保证+抵押，由桂林瑞泰房地产有限责任公司按照合同约定提供保证担保；阶段性保证人自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被贷款人宣布提前的，保证期间为自贷款人确定的主合同债务提前到期之日起两年；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；违约责任约定本合同有效期内，借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。2018年4月27日，坐落资源县城北新区资江明珠新城7栋9层902号住宅办理了预售商品房抵押权预告登记［不动产登记证明号：桂（2018）资源县不动产证明第0000xxx号］，原告是权利人，被告张玲妹、朱锦文为义务人，但未办理正式抵押登记。合同签订后，原告依约向被告张玲妹发放贷款399000元，被告张玲妹、朱锦文未按约定归还贷款本息，截止2020年7月2日，被告尚欠本金382476.08元，利息7316.28元，原告经催收未果后，遂诉至本院。 本院认为，原告与被告签订的《个人购（建）房担保借款合同》，系双方真实意思表示，且合同内容未违背法律、行政法规的禁止性规定，应属有效合同，双方当事人均应当全面履行各自的合同义务。涉案借款合同明确约定：借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。被告张玲妹、朱锦文取得借款后，已累计六期未足额向原告偿还借款本息，显然违反了合同约定，理应承担本案的全部民事责任。原告要求确认本案借款合同提前到期，并要求被告张玲妹、朱锦文偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。原告要求解除涉案借款合同，因不符合合同约定，本院不予支持。被告桂林瑞泰房地产有限责任公司作为售房者，其自愿为该笔借款承担连带保证责任，现被告张玲妹、朱锦文违约，原告要求被告桂林瑞泰房地产有限责任公司对被告张玲妹、朱锦文的上述借款承担连带偿还责任的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。被告桂林瑞泰房地产有限责任公司承担保证责任后，有权向被告张玲妹、朱锦文追偿。被告张玲妹、朱锦文、桂林瑞泰房地产有限责任公司经传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告广西资源农村商业银行股份有限公司与被告张玲妹、朱锦文于2018年8月2日签订的合同编号为355602181705762的《个人购（建）房担保借款合同》提前到期,被告张玲妹、朱锦文返还原告广西资源农村商业银行股份有限公司借款本金382476.08元并支付利息7316.28元（利息暂算至2020年7月2日，从2020年7月3日起至本案借款清偿之日止的利息，按双方约定另行计算）； 二、被告桂林瑞泰房地产有限责任公司对被告张玲妹、朱锦文的上述借款本息承担连带保证责任，被告桂林瑞泰房地产有限责任公司承担保证责任后，有权向被告张玲妹、朱锦文追偿。 本案受理费7146元，减半收取3573元，由被告张玲妹、朱锦文、桂林瑞泰房地产有限责任公司负担。 上述债务，义务人应于本案判决书生效之日起十五日内履行完毕。逾期，则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。同时预交上诉受理费7146元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行）上诉于桂林市中级人民法院。上诉人在递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  孟昭晖 二〇二〇年九月二日 书记员  李 园 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。