安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0403民初2932号 原告：中国人民财产保险股份有限公司淮南市分公司，住所地安徽省淮南市田家庵区。 负责人：朱晔飞，经理。 委托诉讼代理人：赵凌龙，职员。 被告：程龙运，男，1968年4月22日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。 被告：刘玫，女，1968年12月28日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。 原告中国人民财产保险股份有限公司淮南市分公司（以下简称人保财险淮南分公司）与被告程龙运、刘玫保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。人保财险淮南分公司的委托诉讼代理人赵凌龙到庭参加诉讼，程龙运、刘玫经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险淮南分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令程龙运、刘玫偿还代偿本息23196.08元，保险费2025.31元，违约金16898.33元（违约金按日千分之一的标准暂计算至2020年6月23日，此后违约金计算至款清之日止），合计42119.72元；2.本案诉讼费由程龙运、刘玫负担。事实与理由：2017年4月24日，程龙运向人保财险淮南分公司申请投保个人信用贷款保证保险。经人保财险淮南分公司审核同意后，于4月27日向程龙运签发个人信用贷款保证保险保险单，投保人为程龙运，被保险人为农业银行淮南分行，保费共计19705.68元，每月保险费547.38元。另外保单约定：赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年5月3日，刘玫填写了一份《第二还款人信息登记表及申明》，申明刘玫自愿作为该笔个人信用贷款的第二还款人承担连带还款责任。2017年5月4日，程龙运与农业银行淮南分行签订了一份《个人担保借款合同》，约定程龙运从农业银行淮南分行借款33000元用于日常生活消费，借款期限36个月，程龙运按照约定分期按月偿还本息。当日，农行向程龙运发放贷款33000元，转账至程龙运在农业银行尾号8472的个人账户，自2018年6月4日始，程龙运再没有履行借款合同约定的还款义务。2018年8月23日，农行以贷款人程龙运未履行还款义务逾期已达80天为由，向人保财险淮南分公司申请保险理赔，人保财险淮南分公司于2018年8月23日赔偿农行保险金23196.08元并收到《代偿债务确认书》予以确认。至此依据保险合同的约定，程龙运尚欠保险费2025.31元，人保财险淮南分公司多次追偿未果。为维护人保财险淮南分公司合法权益，特向贵院提起诉讼，望查明事实，判如所请。 程龙运、刘玫缺席，未发表答辩意见，亦未提交书面证据。 经审理查明：2017年4月24日，程龙运向人保财险淮南分公司申请投保个人信用贷款保证保险，签订《个人信用贷款保证保险投保人声明书》、《个人贷款保证保险资金使用说明书》、《个人信用贷款保证保险投保单》。人保财险淮南分公司审核同意后，于2020年4月27日向程龙运签发《个人信用贷款保证保险保险单》，投保人为程龙运，被保险人为农业银行淮南分行，保费共计19705.68元，每月保险费547.38元。另外保单约定：赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年5月3日，刘玫签订《第二还款人信息登记表及申明》，申明刘玫自愿作为该笔个人信用贷款的第二还款人，如借款人程龙运不能如期归还，本人保证代为程龙运按期归还（贷款本金+利息+保费+罚息）。2017年5月4日，程龙运与农业银行淮南分行签订了一份《个人担保借款合同》，约定程龙运从农业银行淮南分行借款33000元用于日常生活消费，借款期限36个月，程龙运按照约定分期按月偿还本息。当日，农行向程龙运发放贷款33000元，转账至程龙运农业银行账户。2018年6月4日起，程龙运没有履行借款合同约定的还款义务。2018年8月23日，农业银行以贷款人程龙运未履行还款义务逾期已达80天为由，向人保财险淮南分公司申请保险理赔，人保财险淮南分公司于2018年8月23日赔偿农行保险金23196.08元并收到《代偿债务确认书》予以确认。至此，依据保险合同的约定，程龙运尚欠保险费2025.31元，人保财险淮南分公司多次追偿未果。为维护人保财险淮南分公司合法权益，特向贵院提起诉讼，望查明事实，判如所请。 以上事实，有人保财险淮南分公司营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件，程龙运、刘玫身份信息材料，《个人信用贷款保证保险投保人声明书》、《个人贷款保证保险资金使用说明书》及保险条款、《个人信用贷款保证保险投保单》，《第二还款人信息登记表及申明》，农业银行卡复印件，个人贷款还款告知书、还款明细、理赔确认书、代偿债务通知书和确认书、保监会文件及当事人陈述等证据在卷予以证明。 本院认为，人保财险淮南分公司与程龙运所签署的《个人信用贷款保证保险投保单》系双方真实意思的表示，合法有效，故双方应当遵守合同约定。人保财险淮南分公司在向农业银行淮南分行代偿本金及利息23196.08元后，即对程龙运享有了追偿权，程龙运应向人保财险淮南分公司履行还款义务。且根据合同约定程龙运应向人保财险淮南分公司支付拖欠的保险费。人保财险淮南分公司要求程龙运偿还贷款本息23196.08元及保险费2025.31元的诉讼请求于法有据，本院予以支持。 人保财险淮南分公司要求按照按日千分之一向程龙运计算违约金，经计算该利率明显超出法律规定，本院酌定违约金以程龙运拖欠金额25221.39元（贷款本息23196.08+保险费2025.31元）为基数，从人保财险淮南分公司理赔日2018年8月23日为起算点，按起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85%）四倍的标准予以支持。经计算，截至2020年6月23日，违约金为7120.84元。2020年6月23日之后的违约金，以25221.39元中未清偿部分为基数，按起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85%）四倍标准计算至本金清偿时止。 2017年5月3日，刘玫签订《第二还款人信息登记表及申明》，承诺如借款人程龙运不能如期归还，刘玫保证代为程龙运按期归还（贷款本金+利息+保费+罚息）。《中华人民共和国担保法》第十七条规定，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。故刘玫的上述行为应认定为一般保证。人保财险淮南分公司在本案中未要求刘玫承担保证责任，其主张刘玫与程龙运承担共同还款责任，于法无据，本院依法不予支持。 程龙运与刘梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃相应诉讼权利。 综上所述，人保财险淮南分公司的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告程龙运于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司淮南市分公司代偿本息23196.08元、保险费2025.31元、违约金为7120.84元[违约金暂计算2020年6月23日，之后违约金以25221.39元中未清偿部分为基数，按起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85%）四倍标准计算至本金清偿时止]。 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司淮南市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费853元，依法减半收取426元，原告中国人民财产保险股份有限公司淮南市分公司负担99元，被告程龙运负担326元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审判员  徐国宏 二〇二〇年九月十日 法官助理刘克永 书记员权煜婷 本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。