广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0803民初1614号原告：中国建设银行股份有限公司湛江市分行，住所地湛江市********，统一社会信用代码914***********113L。负责人：石仁苍。委托诉讼代理人：陈经纲，广东海东律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢春勿，男，1972年6月4日出生，汉族，住广东省湛江市霞山区***********，公民身份号码440************312，系原告公司干部。被告：李康斌，男，1972年6月4日出生，汉族，身份证住址广东省湛江市霞山区*******704房，公民身份号码440************013。委托诉讼代理人：李康民，男，1959年9月5日出生，汉族，住湛江市霞山区*****************，公民身份号码440************016。被告：周丽香（曾用名周晓兰），女，1974年8月26日出生，汉族，住广东省湛江市霞山区*******，公民身份号码440************124。原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行与被告李康民、周丽香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行的委托诉讼代理人陈经纲、谢春勿到庭参加诉讼，被告李康斌的委托诉讼代理人李康民到庭参加诉讼,被告周丽香经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：１.判令原告与被告李康斌签订的《中国建设银行个人住房借款合同》提前至2020年5月21日到庭；２.判令被告李康斌、周丽香共同偿还拖欠原告的贷款本金余额77435.03元、利息14802.72元、罚息8644.68元，合计人民币100882.43元(计至2020年5月21日，2020年5月22日起至还清全部贷款之日止的利息、复利、违约金按照借款合同约定另计)；3.判令原告对被告李康斌名下位于湛江市霞山区*****************的借款抵押物享有优先受偿权；4.判令被告李康斌、周丽香承担本案全部诉讼费用和为实现债权而实际发生的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)，由两被告共同承担。事实和理由：被告李康斌因住房需求于2002年1月7日向原告申请个人住房贷款，2003年1月16日，原告与被告签订了2003年按借字第0032号《中国建设银行个人住房借款合同》(下称借款合同)，同时签订了2003-0032号《中国建设银行个人住房贷款委托扣款协议》(下称扣款协议)。借款合同第47条约定贷款用于购买商品房；第48条约定贷款金额16.7万元；第49条约定贷款期限20年，自2003年1月22日起至2023年1月22日止(贷款借据约定还清日期为2023年1月21日)；第7、50条约定贷款月利率4.2‰，以实际划款当日国家法定利率为准，在借款期限内遇国家法定利率调整时，于下年1月1日调整开始，按相应档次利率执行新的利率；第11、53条约定还款方法为等额本息还款法，每月归还本息1105.82元；第12、54条约定委托扣款的还款方式；第39、61条约定借款到期，未按合同约定清偿贷款本息，从贷款逾期之日起按每日万分之2.1计收利息；第7、39、50条约定借款合同履行期间，未按合同约定在还款日期内归还贷款本息，对贷款余额按月利率4.2‰计收利息，对未收取利息部分按月利率4.2‰计收复利；第39、62条约定借款合同履行期间，未按合同约定的分期还款计划按时、足额归还贷款本息的，每拖欠一次，对拖欠的分期还款额和拖欠天数按每日万分之2.1的违约金率收取违约金。2003年1月20日，湛江市*******出具涉案抵押物(湛江市霞山区*****************)的抵押备案证明，2003年1月22日，原告依约以受托支付方式发放了16.1万元贷款至商品房出卖方湛江市福宇房地产开发有限公司名下。贷款发放后被告经常逾期还款，屡屡不能保证于每月21日还款频率，经常拖久，经追索，被告李康斌于2016年6月15日出具保证书，保证2016年7月26日前还清所拖欠款，2016年6月27日还款3000元，2016年8月5日还款2500元，2016年9月21日还款0.05元，2017年整年没有还款，2018年3月27日还款11.24元，2018年4月2日还款200元，2018年4月29日还款300元，此后再没还款，被告李康斌的行为已严重违约。截止2020年5月21日，该笔贷款本金余额77435.03元、拖欠本金44222.76元、拖欠利息14802.72元、拖欠罚息8644.68元，累计已还本金89564.97元、已还利息64651.59元，拖欠合计人民币67670.16元，本息合计100882.43元(计至2020年5月21日，2020年5月21日起至还清全部贷款日止的利息、罚息、复利按照借款合同约定另计)。被告周丽香与被告李康斌为夫妻关系，婚姻存续期所购的涉案房产用于两被告共同生活所需，根据婚姻法司法解释(二)第二十四条规定，婚姻关系存续期间以个人名义所负债务应当按夫妻共同债务处理，被告周丽香理应对被告李康斌在婚姻存续期因共同生活所需所购房产而形成的债务承担共同还款责任。被告李康斌的相关行为严重违反合同的约定，损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，确保金融债权安全，防范金融风险，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法审理，判决支持原告的诉讼请求。被告李康斌辩称，原告的起诉及事实、理由属实，要求与原告进行协商，希望原告给予时间清偿拖欠的款项，要求原告给予被告一年时间，被告在一年之内一次清偿尚欠的本息，如果中途有钱，被告可以提前清偿。如果一年之内不能清偿，由原告对抵押房屋进行拍卖清偿。被告周丽香既提交书面答辩，亦未到庭应诉。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据确认的证据以及原、被告的诉辩意见，本院经审理认定事实如下：2002年12月21日，李康斌与湛江市福宇房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》，约定李康斌购买湛江市福宇房地产开发有限公司位于湛江市霞山区*****************，建筑面积为145.23平方米，其中套内建筑面积134.48平方米，公摊面积10.75平方米，该商品房单价为每平方米1781.90元，总金额贰拾叁万玖仟陆佰叁拾零元整，首期款人民币柒万贰仟陆佰叁拾元整（¥72630元），余款由李康斌向银行办理按揭贷款。2002年12月22日，李康斌向湛江市福宇房地产开发有限公司支付首期款72629.5元，湛江市福宇房地产开发有限公司向李康斌出具《收据》（No029862）。2003年1月16日，李康斌与中国建设银行湛江为民支行签订《中国建设银行个人住房借款合同（抵押加阶段性保证借款）》（编号：2003年按借字第0032号），约定李康斌向中国建设银行湛江为民支行借款壹拾陆万柒仟元正（小写：167000元）用于购买商品房，借款期限为贰拾年，即从2003年1月22日起至2023年1月22日，贷款月利率为4.2‰，以实际划款当日国家法定利率为准，借款由中国建设银行湛江为民支行直接划入湛江市福宇房地产开发有限公司在中国建设银行为民支行开设的账号4406********000002899银行账户，李康斌应从贷款发放的次月开始按月偿还贷款本息，还款总期数为240期，每月归还本息金额为人民币1105.82元，由李康斌委托中国建设银行湛江为民支行在每月结息日从李康斌在建设银行开立的信用卡、储蓄卡或储蓄存折账户中直接扣划还款。李康斌以湛江市霞山区*************作为借款抵押物。如借款期间李康斌累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用，或借款到期，李康斌未按期归还贷款本息，并自中国建设银行湛江为民支行发出催还通知书之日起30天内（以挂号寄出时间为准）仍未清偿的，中国建设银行湛江为民支行有权停止向李康斌发放贷款，有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任。如借款到期，李康斌未按本合同约定清偿贷款本息，中国建设银行湛江为民支行从贷款逾期之日起按每日万分之贰点壹计收利息。在合同履行期间，李康斌未按合同的约定在还款日期内归还贷款本息，中国建设银行湛江为民支行对贷款月按月利率4.2‰计收利息，对未收取利息部分按月利率4.2‰计收复利，对拖欠的分期还款额和拖欠天数按每日万分之贰点壹的违约金率收取违约金。同日，李康斌与中国建设银行湛江为民支行签订《中国建设银行个人住房贷款委托扣款协议》（编号：2003-0032），约定李康斌委托中国建设银行湛江为民支行在建设银行开立的信用卡、储蓄卡或储蓄存折账户中扣划贷款本息，扣款指定账户为存折号码313********50083177，中国建设银行湛江为民支行通过该账户每月扣款偿还所发放的贷款本息，至李康斌还清全部借款本息为止。首次委托扣款自2003年2月20日开始，中国建设银行湛江为民支行在扣款日未能足额收取款项时，中国建设银行湛江为民支行将于次月1日开始对贷款余额按借款合同的贷款利率计收利息，对未收取利息部分按借款合同的贷款利率计收复利，对拖欠的分期还款额和实际拖欠天数以每日万分之贰点壹的违约金率收取违约金。2003年1月20日，李康斌在湛江市*******办理抵押备案证明，该抵押备案证明载明：“抵押人：李康斌。抵押权人：中国建设银行湛江为民支行。担保人：湛江市福宇房地产开发有限公司。房地座落：湛江市霞山区*****************。权利范围：全部。建筑面积：145.23平方米。评估价值：239630元。权利价值：167000元。设定日期：2003年1月20日至2025年1月20日。”2003年1月22日，李康斌向中国建设银行湛江为民支行出具《个人住房贷款借据》，载明借款金额为壹拾陆万柒仟元正（167000元），月利率为4.2‰，预期利率为6.3‰，用途为购房，约定还清日期为2023年1月21日。同日中国建设银行湛江为民支行依约向湛江市福宇房地产开发有限公司的建行霞山支行账号4406********000002899转存167000元，并开具《个人住房贷款转存凭证》。2004年7月12日，中国银行业监督管理委员会湛江监管分局向中国建设银行湛江市分行发出《关于中国建设银行湛江为民支行搬迁、更名及撤销寸金分理处的批复》（湛银监复[2004]129号），同意中国建设银行湛江为民支行搬迁到湛江市********（寸金分理处现址）营业，并更名为“中国建设银行湛江寸金支行”。其对公存款业务并入市分行辖属赤坎支行；储蓄存款业务并入市分行辖属跃进支行；个人贷款业务并入市分行营业室。贷款发放后，李康斌经常出现逾期还款，经追索，李康斌于2016年6月15日向中国建设银行股份有限公司湛江市分行出具保证书，保证2016年7月26日前还清所拖欠款。李康斌于2016年6月27日还款3000元、2016年8月5日还款2500元、2016年9月21日还款0.05元、2017年整年没有还款、2018年3月27日还款11.24元、2018年4月2日还款200元、2018年4月29日还款300元，此后再没向中国建设银行股份有限公司湛江市分行还款。截至2020年5月21日，李康斌累计已向中国建设银行股份有限公司湛江市分行偿借款还本金89564.97元、利息64651.59元，尚欠中国建设银行股份有限公司湛江市分行借款本金77435.03元、利息14802.72元、罚息8644.68元，合计100882.43元。中国建设银行股份有限公司湛江市分行经多次催讨未果，遂于2020年7月2日向本院提起诉讼。另查明，1997年8月1日，李康斌与周丽香在湛江市麻章区湖光镇人民政府婚姻登记处登记结婚。再查明，2020年6月16日，湛江市市*监督管理局出具《企业机读档案登记资料》，证明湛江市福宇房地产开发有限公司目前状态：注销。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。李康斌与中国建设银行湛江为民支行签订《中国建设银行个人住房借款合同（抵押加阶段性保证借款）》（编号：2003年按借字第0032号）是双方自愿真实的意思表示，合法有效，应受法律保护，合同当事人应按照合同约定履行各自的义务。中国建设银行湛江为民支行已依约履行放贷义务，向李康斌支付借款167000元，李康斌应当依约按期清偿借款及利息，但李康斌未依约按时还本付息，已构成违约。中国建设银行股份有限公司湛江市分行经多次催讨未果，根据《中国建设银行个人住房借款合同（抵押加阶段性保证借款）》（编号：2003年按借字第0032号）第三十九条第四款第（3）、（4）项约定，主张《中国建设银行个人住房借款合同（抵押加阶段性保证借款）》（编号：2003年按借字第0032号）提前至2020年5月21日到期并请求李康斌清偿尚欠的借款本息，于法有据，本院应予支持。截至2020年5月21日，李康斌尚欠中国建设银行股份有限公司湛江市分行借款本金77435.03元及逾期还款的利息、罚息，应当清偿。根据《中国建设银行个人住房借款合同（抵押加阶段性保证借款）》（编号：2003年按借字第0032号）的约定，中国建设银行股份有限公司湛江市分行主张借款的利息、罚息折算为年利率6.2475%，符合国家有关规定支付逾期利息的计算，于法有据，本院予以支持。依据《中华人民共和国担保法》第四十一条之规定，财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。湛江市*******出具的抵押备案证明，不足以证明湛江市霞山区*****************已办理抵押物登记，中国建设银行股份有限公司湛江市分行请求对位于湛江市霞山区*****************享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。李康斌和周丽香于1997年8月1日在湛江市麻章区湖光镇人民政府婚姻登记处登记结婚，婚后由李康斌购买涉案位于湛江市霞山区*****************作为夫妻共同居住生活，由此产生的债务，应属李康斌和周丽香的夫妻共同债务，由李康斌和周丽香承担共同清偿责任。被告周丽香经本院合法传唤，其无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行与被告李康斌于2003年1月16日签订的《中国建设银行个人住房借款合同（抵押加阶段性保证借款）》（编号：2003年按借字第0032号）提前至2020年5月21日到期；二、限被告李康斌、周丽香于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金77435.03元及利息（从2020年5月22日起按年利率6.2475%计至债务清偿之日止）给原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1158.83元，由被告李康斌、周丽香负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员 黄 毅二〇二〇年八月二十八日书记员 李守恒附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。