福建省大田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0425民初1253号 原告：大田县农村信用合作联社，住所地福建省大田县均溪镇赤岩山路2号，统一社会信用代码：913504251558615936。 法定代表人：钟先礼，该联社理事长。 委托诉讼代理人：苏标取，男，1993年12月19日出生，汉族，系该联社职员。 委托诉讼代理人：涂振耕，男，1986年6月1日出生，汉族，系该联社职员。 被告：陈芳古，男，1988年8月10日出生，住福建省大田县。 原告大田县农村信用合作联社(以下简称大田农信社)与被告陈芳古金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，于同年7月27日公开开庭进行了审理。原告大田农信社的委托诉讼代理人苏标取、涂振耕到庭参加诉讼，被告陈芳古经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大田农信社向本院提出诉讼请求：1.解除大田县农村信用合作联社兴业分社（以下简称兴业分社）与陈芳古于2018年7月19日签订的编号为ＨＴHT90XXX1的《个人住房按揭借款合同》;2.陈芳古偿还借款589753.52元及其利息28794.15元（包含罚息和复利,该利息从2019年4月1日起计算至2020年4月30日止），合计618547.67元，并支付从2020年5月1日起至上述借款全部还清之日止的利息、罚息和复利（按《个人住房按揭借款合同》约定的逾期贷款利率计算）；3.大田农信社有权以登记在陈芳古名下位于大田县XX路XX室的房产折价或拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；4.本案受理费由陈芳古承担。事实和理由：2018年7月19日，兴业分社与陈芳古签订一份《个人住房按揭借款合同》，约定：陈芳古向兴业分社借款600000元；借款月利率为4.2875‰，实行浮动利率；借款期限从2018年8月2日起至2038年7月18日止；还款方式为按月等额本息还款法；大田中投房地产开发有限公司为该笔借款提供阶段性保证，保证方式为连带责任保证。陈芳古提供登记在其名下位于大田县XX路XX室的房产作为该笔借款的抵押物，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及实现债权费用等。该房产于2018年8月1日办理预售商品房抵押预告登记。2018年11月26日，陈芳古与兴业分社办理抵押权登记。2018年8月2日，兴业分社依约将贷款600000元汇入大田中投房地产开发有限公司账户。贷款发放后，陈芳古未按约定履行还款义务，仅正常偿还借款至2019年3月31日，至2020年4月30日，尚结欠借款本金589753.52元，利息28794.15元，合计618547.67元。 陈芳古未作答辩。 大田农信社围绕诉讼请求依法提交了《个人住房按揭借款合同》、房地产抵押物清单、闽（2018）大田县不动产权第××号不动产权证、闽（2018）大田县不动产证明第XX号不动产登记证明、闽（2018）大田县不动产证明第XX-1号不动产登记证明、借款借据、按揭贷款放款业务凭证、大额普通贷记往账业务凭证、按揭贷款交易明细查询单各一份，陈芳古未予质证。本院经审查认为，上述证据取得程序和收集方法合法，内容真实，与本案待证事实有关联，可作为本案定案的依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据大田农信社的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月19日，兴业分社与陈芳古签订一份《个人住房按揭借款合同》，该合同约定：陈芳古向兴业分社借款600000元；借款用于购买位于大田县XX路XX-1室；借款期限自2018年8月2日起至2038年7月18日止；贷款利率为浮动利率,即在基准利率基础上上浮5%,本合同签订时基准利率为4.9%,执行月利率4.2875‰,如遇基准利率调整,利率调整日按自基准利率调整后次年起调整；还款方式为按月等额本息还款法；借款人贷款逾期，从逾期之日起按合同利率加收50%逾期贷款罚息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人连续三期（含三期）未足额偿还贷款本金或利息及相关费用，或任何一期贷款本金或利息及相关费用逾期超过三个月，或累计逾期还款超过六期，贷款人按约定通知借款人、担保人后，有权宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同；大田中投房地产开发有限公司为该笔借款提供阶段性保证，保证方式为连带责任保证。陈芳古提供登记在其名下位于大田县XX路XX室的房产［不动产权证：闽（2018）大田县不动产权第××号］作为该笔借款的抵押物，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及实现债权费用等。2018年11月26日，双方就上述抵押物到大田县国土资源局办理了抵押登记手续［不动产登记证明:闽（2018）大田县不动产证明第XX号］。2018年8月2日，兴业分社依约向陈芳古发放贷款600000元并汇入大田中投房地产开发有限公司3500XXX02的账户。借款后，陈芳古仅支付利息至2019年3月31日。尔后，陈芳古未能按约还款，截至2020年4月30日，尚欠借款589753.52元及其利息28794.15元（从2019年4月1日算至2020年4月30日，含罚息及复利），合计618547.67元。 另查明，兴业分社系大田农信社设立的分支机构，不具有法人资格。 本院认为，兴业分社与陈芳古于2018年7月19日签订的《个人住房按揭借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，兴业分社依约履行了发放贷款的义务，陈芳古未按约履行还款义务，其行为已构成违约，兴业分社有权按合同约定解除合同，宣布本合同项下贷款提前到期，同时要求陈芳古偿还尚欠的借款本息。鉴于兴业分社不具有法人资格，大田农信社作为其企业法人有权就本案债权向陈芳古主张权利。陈芳古提供登记在其名下位于大田县XX路XX室的房产作为本案借款的抵押物，并办理了抵押登记手续，该抵押权依法成立并生效，故大田农信社有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。陈芳古经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其主动放弃诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除大田县农村信用合作联社兴业分社与陈芳古于2018年7月19日签订编号为HT90XXX1的《个人住房按揭借款合同》； 二、陈芳古应于本判决发生法律效力后六十日内偿还给大田县农村信用合作联社借款589753.52元及利息28794.15元，合计618547.67元，并支付从2020年5月1日起至借款还清之日止的利息、罚息和复利(按双方签订《个人住房按揭借款合同》约定的利率计算)； 三、大田县农村信用合作联社有权以登记在陈芳古名下位于大田县XX路XX室的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 若未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9985元，减半收取计4992.5元，由陈芳古负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  廖小燕 二〇二〇年九月四日 书记员  李小英 附本案适用的相关法律条文及执行申请提示： 1.相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 2.执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。