广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初9302号原告：深圳市盛进小额贷款有限公司，住所地广东省深圳市罗湖区桂园街道红村社区深南东路5002号信兴广场主楼713单元，统一社会信用代码9144030007039106XH。法定代表人：胡桂兰，总监。委托诉讼代理人：张娇，女，汉族，1989年5月13日出生，身份证住址广东省深圳市福田区，系公司员工。委托诉讼代理人：唐晓嫦，女，汉族，1980年10月15日出生，身份证住址广东省深圳市宝安区，系公司法务经理。被告：王湘中，男，汉族，1971年9月25日出生，身份证住址湖南省桃江县，原告深圳市盛进小额贷款有限公司与被告王湘中金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐晓嫦到庭参加了诉讼，被告王湘中经本院公告送达期满后未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付借款本金50000元及利息、违约金（暂计至2020年1月16日为36296.2元，要求计算至实际清偿之日止，计算方式详见附件）；2.本案诉讼费用由被告承担。以上合计86296.27元。事实与理由：2016年5月23日，被告与原告签订《个人贷款合同》【合同编号为：06954406-04】借款本金5万元整，借款期限为2016年5月23日至2017年8月23日，月利率1.3%，还款方式为等本等息。因上一笔借款合同编号为06952489-03，被告欠原告借款本金及利息共计19314元，经双方协商一致在原告支付给被告借款时扣除上一笔欠款。2016年6月23日之后被告未按合同约定履行还款义务，经原告多次催促被告仍未履行，被告违约行为给原告造成了巨大的经济损失，严重侵害了原告的合法权益。请求法院依法支持原告诉讼请求。被告未作答辩。原告围绕诉讼请求，提交了《个人贷款合同》、还款计划表、公司活期明细、《借据》、还款明细表、贷款申请表作为证据。庭审时，本院对相关证据的来源进行了核实并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：一、2014年12月19日，原告作为贷款人、被告作为借款人、案外人深圳市盛进信息咨询有限公司作为服务提供者，共同签订《个人贷款合同》（编号：06946525-02），约定原告向被告贷款4万元；贷款期限为9个月，自2014年12月19日至2015年9月19日止；贷款用途为短期周转；贷款利率按月计息，月利率为1.3%；贷款手续费按贷款金额的2%计算，即800元，被告同意原告发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用；行政管理费每月按贷款金额的1%计算至全部贷款本息还清之日止，即每月400元，由被告在每月还款日偿还贷款本息时一并支付；贷款还款日为每月19日，第一期还款额为5368元，以后每期还款额为5364元；如因被告原因导致原告委托银行扣划款失败，包括但不限于被告账户余额不足、被告办理该账户挂失/销户/银行止付等原因，被告应就失败的次数向原告支付每笔每次10元的费用；被告同意每月还款额按行政管理费、利息、本金、手续费、违约金的顺序分配；如未按约定按期支付相应款项，每逾期一日需支付贷款本金余额的0.1%作为逾期违约金，直到相应还款还清之日止。同日，原告与被告签订《委托划款协议》。2014年12月19日，原告依约向被告发放扣除一次性手续费800元后的贷款39200元。同日，被告向原告出具《借据》，载明收到贷款4万元。2015年1月19日，被告向原告还款5368元；2015年2月至9月期间，被告于每月向原告还款5364元。以上共计还款本金35556元，利息4160元，管理费3200元。二、2015年9月11日，原告作为贷款人、被告作为借款人、案外人深圳市盛进信息咨询有限公司作为服务提供者，再次签订《个人贷款合同》（编号：06952489-03），约定原告向被告贷款5万元；贷款期限为12个月，自2015年9月11日至2016年9月11日止，贷款用途为投资；贷款利率按月计息，月利率为1.3%；贷款手续费按贷款金额的2%计算，即1000元，被告同意原告发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用；为清还旧贷款项，被告同意原告在发放贷款金额中扣除上一笔贷款项，金额为5364元；行政管理费每月按贷款金额的1%计算至全部贷款本息还清之日止，即每月500元，由被告在每月还款日偿还贷款本息时一并支付；贷款还款日为每月11日，第一期还款额5324元，后面每期还款额为5316元；如因被告原因导致原告委托银行扣划款失败，包括但不限于被告账户余额不足、被告办理该账户挂失/销户/银行止付等原因，被告应就失败的次数向原告支付每笔每次10元的费用；如未按约定按期支付相应款项，每逾期一日需支付贷款本金余额的0.5%作为逾期违约金，直到相应还款项还款之日止。同日，原告与被告签订《委托划款协议》。2015年9月11日，原告依约向被告发放扣除一次性手续费1000元、旧贷金额5364元后的贷款43636元。同日，被告向原告出具《借据》，载明收到贷款5万元。根据原告制作的划扣明细，2015年10月12日，被告还款本金4174元、利息650元、管理费500元；2015年11月11日，被告还款本金4166元、利息650元、管理费500元；2015年12月14日，被告还款本金4166元、利息650元、管理费500元，逾期利息200元；2016年1月12日，被告还款本金4166元、利息650元、管理费500元，逾期利息187元，扣款手续费10元；2016年2月14日，被告还款本金4166元、利息650元、管理费500元，扣款手续费10元；2016年3月11日，被告还款本金4166元、利息650元、管理费500元；2016年4月12日，被告还款本金4166元、利息650元、管理费500元，逾期利息125元，扣款手续费10元；2016年5月11日，被告还款本金4166元、利息650元、管理费500元。三、2016年5月23日，原告作为贷款人、被告作为借款人、案外人深圳市盛进信息咨询有限公司作为服务提供者，再次签订《个人贷款合同》（编号：06954406-04），约定原告向被告贷款5万元；贷款期限为15个月，自2016年5月23日至2017年8月23日止，贷款用途为短期周转；贷款利率按月计息，月利率为1.3%；贷款手续费按贷款金额的2%计算，即1000元，被告同意原告发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用；为清还旧贷款项，被告同意原告在发放贷款金额中扣除上一笔贷款项，金额为19314元；行政管理费每月按贷款金额的1%计算至全部贷款本息还清之日止，即每月500元，由被告在每月还款日偿还贷款本息时一并支付；贷款还款日为每月23日，第一期还款额4488元，后面每期还款额为4483元；如因被告原因导致原告委托银行扣划款失败，包括但不限于被告账户余额不足、被告办理该账户挂失/销户/银行止付等原因，被告应就失败的次数向原告支付每笔每次10元的费用；如未按约定按期支付相应款项，每逾期一日需支付贷款本金余额的0.5%作为逾期违约金，直到相应还款项还款之日止。2016年5月23日，原告依约向被告发放扣除一次性手续费1000元、旧贷金额19314元后的贷款29686元。同日，被告向原告出具《借据》，载明收到贷款5万元。被告在第三次贷款后，未向原告还款。四、原告陈述其主张的利息和违约金已自行调整为月利率2%。本院认为，《个人贷款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效，各方应当按照约定履行。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼,视为放弃相应的诉讼权利。原、被告之间为借款合同关系，原告在向被告发放贷款的当日均收取了被告手续费，该手续费实为变相收取利息，依法应当从本金中扣除。针对第一笔贷款，原告在2014年12月19日实际发放贷款金额为39200元（40000元-800元），被告实际归还本金为35556元以及为再次贷款在2015年9月11日被扣除的4444元，共计4万元。即被告第一次贷款本金已清偿，利息总额为9080元（800元+4680元+3600元）。经计算，该金额并未超过以本金39200元、按年利率36%计算的金额，且符合合同约定，故被告实际还款视为被告对该债务自愿支付利息的行为，本院不再调整。原告在2015年9月11日第二次发放贷款时收取的手续费1000元同样应当从贷款本金中扣除。但是，原告扣除的旧贷金额5364元系根据合同约定收取被告拖欠的上一笔贷款的本息，该本息已经抵扣被告上一笔贷款的欠款，因此应当计入原告实际发放的本金，故原告在2015年9月11日第二次实际发放的贷款金额为49000元（50000元－1000元）。原告另外收取的30元扣款失败手续费，虽然有事实和合同依据，但其实质为逾期利息。截止至2016年5月11日，被告所还款项总额为43078元以及为再次贷款在2016年5月23日被扣除的本息19314元，共计62392元。经计算，该金额并未超过以本金49000元、按年利率36%计算的金额，且符合合同约定，故被告实际还款视为被告对该债务自愿支付利息的行为，本院不再调整。即被告第二次贷款已清偿。原告在2016年5月23日第三次发放贷款时收取的手续费1000元同样应当从贷款本金中扣除。但是，原告扣除的旧贷金额19314元系根据合同约定收取被告拖欠的上一笔贷款的本息，该本息已经抵扣被告上一笔贷款的欠款，因此应当计入原告实际发放的本金，故原告在2016年5月23日第三次实际发放的贷款金额为49000元（50000元－1000元）。在原告发放第三次贷款后，被告未按约还款，已构成违约,原告主张的利息以及违约金，合计为月利率2%，未超过相关规定，本院予以支持。即被告应当以49000元为基数，按照月利率2%的标准，自剩余每期还款拖欠之日起算，暂时计至2020年1月16日为35570.34元（即49000元÷50000元×36296.27元），被告应继续支付利息（利息及违约金总和）至实际清偿之日止。原告关于本金及利息过高主张部分，依据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王湘中应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市盛进小额贷款有限公司偿还借款本金49000元及支付利息、违约金(利息和违约金以49000元为基数，合计按照月利率2%的标准，自剩余每期还款拖欠之日起算，暂时计至2020年1月16日为35570.34元，自2020年1月17日起继续计至实际清偿之日止)；二、驳回原告深圳市盛进小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费978元，由被告负担，上述费用原告已预交，由本院予以退回。被告应在本判决生效之日起十日内向本院缴纳案件受理费978元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  李乾二〇二〇年九月七日张春丽书记员    柏榕楠