河北省沧州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀09民终4836号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司，住所地沧州市运河区北环中路运河桥西。 负责人：王可，经理。 委托诉讼代理人：芦丽娟，河北傲宇律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：杜连峰，男，1981年3月23日出生，汉族，住泊头市。 被上诉人（原审被告）：许春义，男，1981年5月28日出生，汉族，住泊头市。 被上诉人（原审被告）：中煤财产保险股份有限公司沧州中心支公司，住所地沧州高新区河北工业大学科技园沧州园区一期2号楼10层。 负责人：肖东，经理。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司（以下简称人民财险沧州分公司）因与被上诉人杜连峰、徐春义、中煤财险股份有限公司沧州中心支公司（以下简称中煤财险沧州支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河北省泊头市人民法院（2020）冀0981民初181号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月28日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 人民财险沧州分公司上诉请求：1.请求二审法院撤销一审判决，依法改判我司不承担责任（一审判决我司赔偿11990元），或发回重审；2.本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一审法院的判决不符合保险合同及保险条款的约定。依据我司与被上诉人许春义之间的保险合同和《机动车综合商业保险条款》第22条的规定及第26条第1款的规定，机动车第三者责任保险的赔偿范围仅限于直接的财产损失，对于停运损失及鉴定费等间接性损失不属于保险的赔付范围。我司在该条款中，己经以黑体字加粗的方式做出了足以引起投保人注意的提示，且根据保险单重要提示一栏也可看出在投保时，其己经收到所投险种的相应条款，该条款作为保险合同的一部分应当发生法律效力。在被上诉人许春义知悉保险合同及保险条款的情况下，保险合同及保险条款在二人之间产生约束力。法院应依据保险合同及保险条款的约定作出裁判。综上，为维护上诉人的合法权益特上诉于贵院，望判如所请。 许春义辩称，我的车投保的是全险，应该由保险公司赔偿。 杜连峰、中煤财险沧州支公司均未作二审答辩。 杜连峰向一审法院起诉请求：1.判令被告赔付原告医疗费、营养费、伙食补助费、误工费、护理费、交通费、停运损失、车辆损失共计24508元；2.诉讼费、鉴定费由被告承担。 一审法院认定事实：2019年3月20日15时20分许，被告许春义驾驶冀Ｊ1Ｂ3Ｔ8号小客车沿新开街由北向南行驶至泊头市解放路火柴厂路北侧时，与顺向行驶的户秀英驾驶的电动三轮车相撞，相撞后户秀英的电动三轮车失控撞到石敏停放在路边的冀Ｊ×××××号轿车，相撞后许春义操作失误又与前方顺向行驶的原告驾驶的冀ＲＺ691号小客车尾部相撞，追成原告受伤、车辆损坏的交通事故，该事故经泊头市交警队大队认定：被告许春义负事故的全部责任，原告、户秀英、石敏无责任。被告许春义驾驶车辆在被告中煤财险沧州支公司投保交强险、在被告人民财险沧州分公司投保限额20万元商业三者险。对以上事实各方无异议，一审法院予以确认。原告主张各项损失为：1.医疗费2640元；2.住院伙食补助费600元。原告住院6天，每天按100元计算；3.营养费300元。营养期限为6天，每天按50元计算；4.误工费3138元。误工费标准按交通运输业工资为每天209.2元、误工期为15天计算；5.护理费840元。原告护理人员杜海英系原告的妹妹，其日平均工资为140元、护理期为6天计算；6.交通费500元；7.鉴定费3600元（“三期”鉴定费600元、停运损失鉴定费3000元）；8.车损3900元；9.停运损失8990元；以上损失共计24508元。原告提供证据如下：1.事故认定书一份，证明事故经过及责任认定；2.诊断证明一份、病例一份、用药明细两张、医疗费票据两张，以上证据证明医疗费及住院天数；3.行车证一份、驾驶证一份、从业资格证一份、道路运输证一份，证明原告驾驶及营运资格；4.汽车租赁协议一份，证明原告租赁出租车运营期间车辆维修由原告承担；5.护理人员的身份证、误工证明、工资表各一份，证明护理人杜海英工作收入及误工情况；6.司法鉴定意见书一份，证明经鉴定原告损伤后误工期限为7-15日、护理期为6日、营养期为6日；7.公估报告书一份，证明经鉴定原告的停运损失为8990元；8.鉴定费票据两张，证明鉴定费金额；9.人保财险沧州分公司车损确认书三张，证明原告车辆损失。被告中煤财险沧州支公司质证意见为：1.住院伙食补助费应按每天50元计算、营养费按每天30元计算；2.误工费应按照居民服务业计算；3.原告提交的护理证明应当补充单位营业执照、工资停发证明并由法人签字；4.交通费主张数额过高，不予认可；5.车损不予认可，本案原告并非ＪＲＺ691车的车主，另已将车辆维修款交付给汽车修理厂；6.其他证据无异议。被告人民财险沧州分公司质证意见为：1.车损已履行完毕，已经支付给被保险人许春义共计3800元，其中包括三者车损的1900元；2.车损的质证意见同中煤财险沧州支公司，依据保险条款停运损失不予赔偿。被告许春义意见为：停运损失保险公司应当承担，如不承担保险公司需要提交相关证据，另已经将保险公司支付的1900元转给金龙修车厂。另原告庭审后提交书面意见，认可车损已赔付。根据各方质辩意见，一审法院对原告提交证据（除误工证明及工资表外）予以确认，对被告已支付原告车损予以确认。 一审法院认为，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定：“同时投保机动车第三者责任强制险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。”本案中，被告许春义驾驶车辆与原告及他人发生交通事故，泊头市公安交通警察大队对本次事故所作出的事故认定合法有效，一审法院予以采信，各方应按责任认定及法律规定承担赔偿责任。被告许春义驾驶的车辆在被告中煤财险沧州支公司投保交强险、在人民财险沧州市分公司投保限额为20万元的商业第三者责任险，故对原告的损失首先由被告中煤财险沧州支公司在交强险各限额内赔偿；被告人民财险沧州市分公司虽抗辩根据保险条款不应赔偿停运损失但未提供证据，对其抗辩主张一审法院不予支持，故对于超出交强险赔偿限额的损失即停运损失由被告人民财险沧州市分公司在第三者责任险限额内赔偿；因原告主张的损失未超出保险限额，被告许春义对原告的损失不再承担赔偿责任。另原告未支付车辆损失且该损失已由被告支付给第三方（汽修厂），故对原告该项损失的主张不予支持。经核定原告的各项损失为：1.医疗费2640元；2.住院伙食补助费600元；3.营养费300元；4.误工费3138元；5.护理费656.64元。原告提供护理费的证据存在瑕疵，不足以认定其主张，护理费标准参照上年度居民服务业年平均工资39947元、护理期为6天计算；6.交通费200元。一审法院根据住院、处理事故等需要酌定；7.鉴定费3600元（“三期”鉴定费600元、停运损失鉴定费3000元）；8.停运损失8990元；以上损失共计20124.64元，合法有据，一审法院予以认定。以上第1-6项损失，未超出交强险各分项限额，由被告中煤财险沧州支公司赔偿，亦无需为另外受伤人员预留份额；以上第7项鉴定费，系为查明损失所支付的必要的、合理的费用，应由保险人即保险公司承担（被告中煤财险沧州支公司承担“三期”鉴定费用、被告人民财险沧州市分公司承担停运损失鉴定费用）；以上第8项属财产损失，已超出交强险限额，应由被告人民财险沧州市分公司赔偿。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第六十四条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条、第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条的规定，判决如下：一、被告中煤财产保险股份有限公司沧州中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告杜连峰损失8134.64元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告杜连峰损失11990元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费245元，由原告负担44元、被告中煤财险沧州支公司负担81元、被告人民财险沧州分公司负担120元。 二审询问谈话中，到庭当事人围绕上诉请求进行陈述。其中，人民财险沧州分公司向本院提供保险条款，拟证明根据保险合同约定，停运损失属于间接损失，不属于保险赔付范围，不应承担。许春义质证称，我对保险条款的真实性认可，事故车属于出租车，因保险公司的钱不到位，修理厂不放车，所以造成了这么长时间的停运损失，最后还是我出面才放的车，停运损失就是因为上诉人办事效率太低造成的，所以，停运损失应该由上诉人承担。 本院查明的其他案件基本事实与一审相一致。 本院认为，人民财险沧州分公司称根据保险合同和保险条款，停运损失属于间接损失，保险人不承担赔偿保险金的给付责任。因其所援引条款属于免除保险人责任的条款，而本案人民财险沧州分公司仅举示保险条款，不足以证明其在订立保险合同时已对投保人就免责条款履行了法定的提示和明确说明义务。故，人民财险沧州分公司在本案以此为由拒赔，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费99.8元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 常秀良 审 判 员 李 霞 审 判 员 付 毅 二〇二〇年九月十五日 法官助理 尹 昊 书 记 员 李志敏