福建省平潭县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）闽0128刑初219号 公诉机关福建省平潭县人民检察院。 被告人郑炜，女，汉族，1982年1月21日出生于福建省平潭县，大专文化，无业，户籍地平潭县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2017年12月7日在重庆市被抓获，次日被刑事拘留，2018年1月13日被逮捕。现羁押于晋江市看守所。 辩护人林宇，福建远东大成律师事务所律师。 平潭县人民检察院以岚检公诉刑诉[2018]214号起诉书，指控被告人郑炜犯非法吸收公众存款罪，于2018年9月21日向本院提起公诉,因公诉机关二次建议补充侦查，本院于2019年3月20日、2019年7月15日决定对本案延期审理二次，2019年3月29日经福建省福州市中级人民法院批准依法延长审限三个月。2019年11月8日、2019年12月6日分别以岚检公诉刑变诉[2019]5号、岚检公诉刑变诉[2019]6号变更起诉决定书向本院变更起诉。本院依法组成合议庭，适用认罪认罚从宽制度普通程序，公开开庭审理了本案。平潭县人民检察院指派检察员任晋军、杨倞希出庭支持公诉，被告人郑炜及其辩护人林宇到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2007年至2014年10月期间，周安（已判决）未经国家相关金融主管部门批准，个人或伙同李宗贵（已判决）以开发房地产需要资金等事为由，以月息2%-5%不等的高利息回报为诱饵，采用借款的形式陆续向社会公众吸收资金达63272.23万元（币种人民币，下同）。在明知没有还款能力情况下，周安仍向社会公众非法集资14928.0279万元，后未用于生产经营活动，致使集资款不能返还。被告人郑炜系周安妻子，在周安非法集资期间向多名人员借款并提供银行账户、身份证供周安使用，协助周安向社会公众吸收资金1617.26万元。 2017年12月7日，被告人郑炜在重庆市渝北区民警抓获。 公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了集资参与人陈述、书证、证人证言、鉴定意见、审计报告、同案犯供述、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人郑炜的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人郑炜在共同犯罪中起次要或辅助作用，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，是从犯，应当从轻、减轻处罚。被告人自愿认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，予以从宽处罚。建议对其判处有期徒刑三年，并处相应罚金，可以适用缓刑。提请本院依法审判。 被告人郑炜对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，开庭过程中亦无异议。 辩护人林宇提出，因被告人郑炜认罪认罚，其对案件定性没有异议，但从证据看周安可以不经郑炜同意处理其名下的财产，还可以代签相关的典当抵押合同并擅自以郑炜的名义注册公司、买房卖房，郑炜的情节轻微，希望法庭对她从宽处理并适应缓刑。 经审理查明： 2007年至2014年10月期间，被告人郑炜未经国家相关金融部门批准，协助其丈夫周安（已判决）以开发房地产需要资金等为由，向陈建平、高辉平、周筠清、陈瑞云、林性华、翁其安、郭明明、洪功华、张秀琴、陈春云、吴瑞玉、林某3等12名社会公众非法吸收资金，数额达1617.26万元，截至案发时，造成集资参与人经济损失达1323.99万元。具体事实如下： （一）陈建平 2012年8月1日至2014年8月6日，被告人郑炜协助周安向集资参与人陈建平非法吸收资金140万元，尚未归还。 认定上述事实的证据有： 1、集资参与人陈建平证言及辨认笔录，证实2007年，周安以西航集团开发房地产需要资金为由向他借款。2007年至2013年，他本人及向亲戚朋友转借给周安的借款本金有3000多万元。2012年至2013年周安向他出具3张借条，共6165万元。2014年7、8月，他要求周安还款，周安与他协商以1幢面积1847.73平方的康德别墅B区12排F3座房产作价2800万元抵偿债务。同年10月1日，他和周安、郑炜签订房屋买卖协议书，周安承诺同月15日过户，后周安因本案被抓致使该房产未过户。他分别于2012年8月1日、2012年11月12日应周安要求转账100万元、10万元至郑炜账，并于2014年8月6日通过他儿媳刘永红账户转账30万元至郑炜账户。周安于2012年11月17日出具一张1130万元借条给他。2014年8月6日借款的30万元没有写借条。经辨认，确认郑炜。 2、银行账户交易明细、专项审计报告，证实2012年8月1日陈建平账户汇入郑炜账户资金100万元，2012年11月12日陈建平账户汇入郑炜账户资金10万元，2014年8月6日刘永红账户汇入郑炜账户资金30万元。2009年11月18日郑炜账户汇入陈建平账户资金9万元。 3、借条一张，证实2012年11月17日，周安向陈建平出具金额为1130万元借条一张。 4、同案犯周安供述，证实2007年，他向陈建平的弟弟陈和平借款，后陈和平意外死亡，陈建平要求将陈和平欠款转到陈建平名下，实际向陈建平借款本金八九百万元，包括陈和平的借款在内，每季度结算利息，至2014年八九月，有归还1000多万元本息。2014年9月份，他和陈建平达成协议，把康德别墅B区12排F3座卖给陈建平，然后和陈建平的账就两清了，借条他全部收回来，陈建平也同意了，他将签好本人及郑炜名字的房屋买卖协议书提供给陈建平。 5、被告人郑炜的供述，2014年9月末，陈建平一直向周安催讨借款，2014年10月1日，陈建平到她家向周安讨债，当时陈建平拿着房屋买卖协议让她签字，周安也一直叫她签，因为当时周安借款事情爆发了，她怕连累到不敢签字。后房屋买卖协议书上的郑炜的签名应该是周安把她的名字和身份证号码写上去的。 本院评判认为，审计报告中陈建平汇入郑炜账户140万元，郑炜汇入陈建平账户的9万元时间是2009年，故认定郑炜非法吸收陈建平资金140万元，造成损失140万元。 （二）高辉平 2012年11月10日至2014年5月20日，被告人郑炜协助周安向集资参与人高辉平非法吸收资金200万元，已归还50万元。 认定上述事实的证据有： 1、集资参与人高辉平证言，证实他于2012年11月10日、2014年5月20日应周安要求，分别将150万元、50万元转入郑炜银行账户。周安出具借条二张，双方约定每年要转一次借条。郑炜知道周安向他借钱，但不知道具体数额。 2、集资参与人高辉平提供的银行交易明细，证实2012年11月10日至2014年5月20日，高辉平账户汇入郑炜账户共计200万元。 3、银行交易明细、专项审计报告，证实2012年11月10日高辉平账户汇入郑炜账户资金150万元，2014年5月20日高辉平账户汇入郑炜账户资金50万元。2012年12月7日郑炜账户汇入高辉平账户资金50万元。 4、借条六张，证实2014年5月16日，周安向高辉平出具金额为50万元借条一张；2014年8月27日，周安向高辉平出具金额为246万元借条一张；2014年12月4日，周安向高辉平分别出具金额为440万元、363万元借条各一张；2014年12月9日，周安出具金额为211万元借条一张；2014年12月24日，周安出具金额为105万元借条一张。 5、同案犯周安供述，他和高辉平是朋友关系。2008年至2012年，他向高辉平借款主要用于炒房及开发平潭龙山别墅，2012年之后的借款用于临时周转。7张借条金额是1560万元，实际借款本金只有500多万元，其中2014年8月27日、12月4日、12月9日、12月24日的4张借条落款日期是约定的还款时间，实际借款时间为6个月前同日。 本院评判认为，审计报告中高辉平汇入郑炜账户共计200万元，郑炜汇入高辉平账户共计50万元，故认定郑炜非法吸收高辉平资金200万元，造成损失150万元。 （三）周筠清 2012年6月22日至2014年1月30日，被告人郑炜协助周安向集资参与人周筠清非法集资154.27万元，已归还30万元。 认定上述事实的证据有： 1、集资参与人周筠清证言，证实她应周安要求于2012年6月22日通过工商银行62×××72账户转账20万元至郑炜工商银行账户14×××38（卡号为62×××00），于2014年1月29日通过工商银行62×××72账户转账80万元至郑炜工商银行账户14×××38（卡号为62×××00），于2014年1月30日通过工商银行62×××72账户转账542700元人民币至郑炜工商银行账户14×××38（卡号为62×××00）。另周安向她借钱时，郑炜也在现场。2014年9月25日，周安出具还款《承诺书》，承诺以其本人及其妻子郑炜名下的相关房产转让给她作为还款保证。2010年认识郑炜，经常一起吃饭聊起借款，郑炜知道她借给周安的钱款是很多人一起出借的。 2、银行交易明细、专项审计报告，证实2012年6月22日周筠清账户汇入郑炜账户资金20万元，2014年1月29日周筠清账户汇入郑炜账户资金80万元，2014年1月30日周筠清账户汇入郑炜账户资金54.27万元。上述周筠清账户汇入郑炜账户资金共计154.27万元；2012年6月27日郑炜账户汇入周筠清账户资金65.2万元，2012年7月2日郑炜账户汇入周筠清账户资金21.2万元，2012年10月16日郑炜账户汇入周筠清账户资金37.14万元，2012年12月28日郑炜账户汇入周筠清账户资金36.9万元，2013年8月29日郑炜账户汇入周筠清账户资金112.616万元，2014年9月13日郑炜账户汇入周筠清账户资金10万元，上述郑炜账户汇入周筠清账户资金共计283.056万元。经辨认，确认郑炜。 3、借条十五张，证实2013年11月13日，周安向周筠清出具金额为300万元借条一张；2013年11月25日，周安向周筠清出具金额为525万元借条一张；2014年9月20日，周安向周筠清出具金额分别为36万元、281万元、120万元、110万元、200万元、400万元、160万元、483万元、1150万元、310万元、458万元、412万元、600万元借条共十三张。 4、同案犯周安供述，2008年周筠清与他的借条已结清。2010年后又有债务关系，周筠清称想把闲钱放利息，和他约定月利率2.5至3%，季度结算，具体以借条为准，他借款本金2000多万元，也归还了本息2000多万元，因为利息结算又转为本金，再转写借条。2014年9月，经结算，他出具了16份借条以及承诺书，借条总金额为6238万元。借条左上角所标“明云”是周筠清自己标注，称是“明云”等人借给他的。他一直有付本息，周筠清有通过本人、林某1、郭美立、陈逸君四人账户汇款给他。 本院评判认为，审计报告中2012年6月22日周筠清汇入郑炜账户20万元、2014年1月29日汇入80万元、2014年1月30日汇入54.27万元，故周筠清共计汇入郑炜账户154.27万元，而郑炜于2014年1月29日之前汇入周筠清账户的款项大于20万元，故认定2014年1月29日之前的款项已归还。2014年1月29日之后周筠清汇入134.27万元，郑炜汇入周筠清账户10万元，故认定郑炜非法吸收周筠清资金154.27万元，造成损失134.27万元。 （四）陈瑞云 2014年5月31日，被告人郑炜协助周安向集资参与人陈瑞云非法吸收资金100万元，尚未归还。 认定上述事实的证据有： 1、集资参与人陈瑞云的陈述及辨认笔录，证实2014年5月11日，郑炜打电话向她借款，称系西航公司急需100万元用于还款，并承诺按月利3分给她，她答应了。后来她一直没有转给郑炜，5月份的一天，周安、郑炜去到陈某3家里，周安又开口向她借款，郑炜也在旁边帮忙说话，所以她同意借款，2014年5月31日通过她工商银行账户转账100万元至郑炜账户。经辨认，确认郑炜。 2、银行交易明细、专项审计报告，证实2014年5月31日，陈瑞云账户汇入郑炜账户资金100万元；郑炜账户汇入陈瑞云账户0元。 3、借条四张，证实2014年1月17日，周安向陈瑞云出具金额为500万元借条一张；2014年5月7日，周安向陈瑞云出具金额为100万元借条一张。 4、同案犯周安供述，向陈瑞云借款的情况跟陈某3一样，她们二人是亲姐妹，所以他写给陈瑞云的借条也是去陈某3家里写的。他向陈瑞云借款过程中，郑炜从没有在场过。 本院评判认为，审计报告中陈瑞云汇入郑炜账户共计100万元，未体现郑炜有汇还给陈瑞云，故认定郑炜非法吸收陈瑞云资金100万元，造成损失100万元。 （五）林性华 2014年9月13日，被告人郑炜协助周安向集资参与人林性华非法吸收资金15万元，尚未归还。 认定上述事实的证据有： 1、集资参与人林性华证言，证实他和周安是好朋友。2014年3月，周安以投资为由向他借款100万元，承诺月利率4%。同年9月，周安向他借款20万元，承诺月利率2%。他表示只有15万元，周安同意并提供郑炜的账户，他于同年9月13日转账15万元到郑炜账户，到账后郑炜打电话问他这15万是不是周安让他转账的。 现本息未还。 2、银行交易明细、专项审计报告，证实2014年9月13日，林性华账户汇入郑炜账户资金15万元；郑炜账户汇入林性华账户0元。 3、借条一张，证实2014年3月24日，周安向林性华出具金额为150万元的借条一张。 4、同案犯周安供述，2014年3月，他向林性华借款本金100万元，年利息50万元，承诺一年后还本付息，故出具1张150万元的借条。另15万元是临时借款，他让林性华转账到郑炜的银行账户。 本院评判认为，审计报告中林性华汇入郑炜账户15万元，未体现郑炜有汇还给林性华，故认定郑炜非法吸收林性华资金15万元，造成损失15万元。 （六）翁其安 2014年2月26日至2014年7月3日，被告人郑炜协助周安向集资参与人翁其安非法吸收资金62万元，尚未归还。 认定上述事实的证据有： 1、证人翁某1证言，证实周安向他爸翁其安借款，2014年2月26日，借款10万元；2014年3月22日借款15万元；2014年4月6日，借款20万元，借条体现的出借人是翁小云；2014年4月7日，借款2万元，借条体现的出借人是陈美珠；上述钱款47万元均汇入郑炜账户。 2、银行交易明细、专项审计报告，证实翁其安账户汇入郑炜账户资金共计62万元。郑炜账户汇入翁其安账户资金为0元。 3、借条四张，证实2014年2月26日金额为10万元，2014年3月22日金额为15万元，2014年4月6日金额为20万元，2014年4月7日金额为2万元借条一张。 4、同案犯周安供述，他向翁其安借款，他不认识翁其安的关系人陈美珠、翁小云、李妹妹。他出具给翁其安的借条金额共计95万元，出具给陈美珠的借条金额为2万元，出具给翁小云的借条金额为20万元，借款本金以翁其安等人汇入他账户的实际金额为准。当时他的工商银行卡丢失了，指定将款项汇入郑炜工商银行账户内。他有归还部分本息。该笔借款系他个人借款，还将康德别墅B区的土地证抵押给翁其安。 本院评判认为，审计报告体现翁其安汇入郑炜账户62万元，未体现郑炜有汇还给翁其安，故认定郑炜非法吸收翁其安资金62万元，造成损失62万元。 （七）郭明明 2014年10月15日，被告人郑炜与周安共同向集资参与人郭明明非法吸收资金400万元，已归还16万元。 认定上述事实的证据有： 1、集资参与人郭明明证言，证实2014年10月13日，他经同学母亲“阿清”介绍借款400万元给周安，周安以房产提供担保，约定月利率4%。同年10月15日他2次转账给周安共计400万元。同日下午，双方在“阿清”家见面，周安、郑炜分别在借据上签名捺印。次日，他要求周安提供担保人，周安提供翁某2作为担保人。并提供借据1张、借款协议、个人不可撤销担保函。 2、证人林某1证言，证实2014年10月周安向郭明明借400万时郑炜在场。 3、借据、借款协议各一张，证实2014年10月15日，周安、郑炜共同向郭明明借款400万元。 4、平潭县公安局出具的通话记录，证实2018年8月24日，办案民警电话联系郭明明，郭明明表示借款时有让周安转账给施隆16万元作为借款的利息。 5、同案犯周安供述，他向郭明明借款400万元，本金未还，利息已付16万元。该笔借款中转账314万元给林某1偿还借款本金和利息，其余的款项用于偿还他人的利息。 6、被告人郑炜供述，向郭明明借款是她本人签字，周安资金链断裂被催债，说要把海滨城别墅当了还债，让她一起到周筠清家，后她去了在借条上签名，借到钱后是周安在安排使用。 本院评判认为，郑炜、周安共同借款，故认定郑炜非法吸收郭明明资金400万元，已还16万元。 （八）洪功华 2013年9月10日，被告人郑炜协助周安向集资参与人洪功华非法吸收资金40万元，已全部归还。 认定上述事实的证据有： 1、集资参与人洪功华证言，证实郑炜是学生家长，2013年9月，周安向她借钱并提供郑炜账户，2013年9月10日，她通过其丈夫林茂账户汇40万元至郑炜。2014年8月，她联系周安、郑炜还款，后周安将本息一次性转入她丈夫账户内。经辨认，确认郑炜。 2、账户明细一张，证实2013年9月10日，林茂账户汇入郑炜账户资金40万元。 3、同案犯周安供述，证实他和郑炜向洪功华的借款已经偿清。郑炜知道这笔借款，该笔借款实际是他在使用。洪功华是他女儿的老师，洪功华有通过郑炜催讨这笔借款，后来他就跟洪功华结清这笔借款。 4、被告人郑炜供述，2013年9月10日她农业银行账户收到林茂的账户转账40万元，她认识林茂，款项是周安借的。 本院评判认为，该起借款金额及款项归还情况供证一致，故认定郑炜非法吸收洪功华资金40万元，已还40万元。 （九）张秀琴 2009年5月31日至2012年1月12日，被告人郑炜向集资参与人张秀琴非法吸收资金20万元，已还11.28万元。 认定上述事实的证据有： 1、集资参与人张秀琴的陈述，证实她与郑炜是同事。2009年5月31日，郑炜向她借款5万元，承诺月息2%，她出借现金后，周安陪同郑炜到她办公室出具借条。2012年1月12日，郑炜再向她借款15万元，约定月息1.8%。该笔15万元中部分是现金，部分郑炜支付的利息11.28万元，2010年和2011年的利息转账至郑炜账户，郑炜出具1张借条。2009年至2014年，她共计收到都以现金支付，2012年至2014年的利息是通过周安的账户转给她的。 2、证人林某2证言，证实她与郑炜是同事关系。周安被抓后得知公司张秀琴有借钱给郑炜。 3、银行交易明细、专项审计报告，证实2012年1月12日张秀琴账户汇入郑炜账户资金5万元，2012年1月13日张秀琴账户汇入郑炜资金1万元。郑炜账户汇入张秀琴账户资金为0元。 4、借条二张，证实2009年5月31日郑炜向张秀琴出具金额为5万元借条一张，备注已还利息2.4万元；2012年1月12日郑炜向张秀琴出具金额为15万元借条一张。 5、同案犯周安的供述，他让郑炜帮忙借款，郑炜向张秀琴借到20万元，他让郑炜出具借条。具体借款用途不记得了，以银行资金流向为准。现金还款部分由郑炜负责。 6、被告人郑炜的供述，她应周安要求向张秀琴借款本金20万元并出具借条一张，前期她以现金付息，后期周安转账付息，已付息共计11.28万元。 本院评判认为，该起借款金额及款项归还情况供证一致，故认定郑炜非法吸收张秀琴资金20万元，已还11.28万元。 （十）陈春云 2014年1月29日，被告人郑炜协助周安向集资参与人陈春云非法吸收资金5万元，已全部归还。 认定上述事实的证据有： 1、集资参与人陈春云的陈述及辨认笔录，证实她是中国人寿保险公司平潭分公司工作人员。2014年1月29日，郑炜向她借款10万元，但是他只有8万元，就借给她了。这8万元是手机银行转账的，因银行交易受限，她转账给郑炜5万元，转账给周安3万元，款项是否已归还其记不清。经辨认，确认郑炜。 2、银行交易明细、专项审计报告，证实2014年1月29日，陈春云账户汇入郑炜账户资金5万元；2013年12月31日，郑炜账户汇入陈春云账户资金30万元。周安、郑炜账户汇入陈春云账户96.42万元。 3、借条二张，证实2010年1月17日周安向陈春云出具金额为15万元借条一张，2010年11月1日周安向陈春云出具金额为30万元借条一张。 4、同案犯周安的供述，2014年农历春节的时候，因他急需钱，他叫郑炜帮我筹措几万块钱，后郑炜说其找陈春云借款，只借到8万元，其中有三万元直接到他账户上，5万元到郑炜账户。 5、被告人郑炜供述，她的工商银行转账30万元给陈春云，农业银行收入陈春云转入的5万元。她不知道这些款项的具体情况，陈春云都是跟周安联系的，都是周安在操作这些。 本院评判认为，审计报告体现陈春云汇入郑炜账户5万元，鉴于周安一案认定陈春云未造成损失。故认定郑炜非法吸收陈春云资金5万元，造成损失为0。 （十一）吴瑞玉 2013年10月27日，被告人郑炜向集资参与人吴瑞玉非法吸收资金4.99万元，已全部归还。 认定上述事实的证据有： 1、集资参与人吴瑞玉的陈述及辨认笔录，证实郑炜跟她是邻居。2013年，郑炜向她借款5万元，她通过银行柜台转账49900元到郑炜账户上，之后已归还。经辨认，确认郑炜。 2、账户明细一张，证实2013年10月27日，吴瑞玉账户汇入郑炜账户资金4.99万元。 3、被告人郑炜的供述，吴瑞玉向她尾号1438工商银行账户转入4.99万元。 本院评判认为，吴瑞云供述与账户明细一致，吴瑞玉自认上述款项已还清，故认定郑炜非法吸收吴瑞玉资金4.99万元，造成损失0元。 （十二）（钱运通典当行）林某3 2014年1月27日，被告人郑炜向集资参与人林某3非法吸收资金476万元，已还36万元。 认定上述事实的证据有： 1、证人林某3证言，证实2014年1月25日，周安向他工作的钱运通典当行借款600万元，承诺月利率2%，并提供其妻郑炜的3个店面作为借款担保。2014年1月26日，双方在平潭综合实验区房地产交易中心办理了3个店面的抵押登记。虽然是郑炜签的借条，但实际借款人为周安。周安有支付公司3个月的利息，每月12万元共计36万元。并提供借条1张、房地产抵押典当合同等。 2、借条一张、转账单二张，证实2014年1月27日，郑炜向钱运通（福建）典当有限责任公司出具金额为600万元借条一张。2014年1月27日，施传亮账户汇入周安账户共计476万元。 3、同案犯周安供述，2014年1月，他电话联系施传亮借款600万元用于周转，施传亮让他提供房产抵押，他用郑炜的3间店面抵押借款。他只收到施传亮转账给他的476万元，因为李宗贵欠施传亮100万元，施传亮从他的借款中扣了100万元，另24万元是利息。该笔借款本金未还，利息已还了9个月，每月24万元，共计216万元。郑炜将３间店面借给他去抵押借款，办理相关手续的时候郑炜出面签字。上述借款用于偿还他人借款的本息及自己的贷款。 本院评判认为，钱运通典当行出具的借条包含利息部分，借款本金依银行交易记录认定476万元，林某3证实周安已归还36万元。故认定郑炜非法吸收钱运通典当行资金476万元，已还36万元，造成损失440万元。 此外，认定全案事实还有下列证据： 1、同案犯周安供述，他有使用郑炜的账户向西航集团或周廷艳转账，主要是陈某1和翁某2帮他操作郑炜的账户。银行卡部分是郑炜本人去开户后交给他使用，部分卡他代开，代开预留手机都是郑炜手机，有绑定短信就会发到郑炜手机，郑炜知道他向别人借钱，不知道具体借了多少。他在2014年才告诉郑炜其在外面借了一两亿。他使用郑炜的账户进行大笔走账的时候，都会跟郑炜说。郑炜应当知情其名下的房产和投资一些情况。 2、证人翁某2证言，证实2012年到2013年左右，周安会叫他用其妻子郑炜的银行卡转账，通常周安在转账之前会发一条短信给他，短信的内容包括需要转账的金额、账号、银行和对方姓名，一般是别人手机发给周安的短信，周安将该短信转发给他，转发之后周安会打电话给他，告诉他要用哪一张卡转账，如果是用郑炜的卡转账，周安就会叫他到其家里找郑炜拿银行卡，在他拿到银行卡以后周安或郑炜会告诉他银行卡的密码。他拿着郑炜的银行卡到银行柜台转账，转账出去以后会以发短信或者打电话的形式通知周安。 3、证人陈某1证言，证实她做过周安的秘书，周安授意她操作周安、郑炜的银行私人账户，操作郑炜的账户时，都是郑炜本人给她的银行卡和身份证及密码。 4、证人杨某1、吴某、杨某2、李某、高某、陈某2、张某、陈某3证言，证实周安向他们借钱郑炜知情。 5、证人方某、杨某3、刘某1、念凤莲证言，证实周安向他借款时使用郑炜名下房产做抵押。 6、证人陈某4证言，证实2013年她与陈瑞云等人一起到周安家讨债，郑炜在家。 7、证人刘某2、念爱云、林某4、王某证实，他们租用周安、郑炜名下的店面或套房，郑炜负责收取租金。 8、福建国龙有限责任会计师事务所出具的审计报告，证实郑炜19个银行账户，收到周安资金2156.1万元、汇给周安2464.16万元，收到集资参与转入款项696.27万元，转出826.432万原。 9、房产列表、房产中心查询，证实周安、郑炜名下购置房产的面积、购买时间、抵押情况等情况。 10、借款合同、抵押典当合同等材料，证实周安郑炜名下房产抵押情况。 11、协助查询通知书，证实周安、郑炜名下车辆情况。 12、协助冻结通知书，证实周安、郑炜名下银行账户情况。 13、委托公证处理房产的材料，证实周安郑炜于2014年1月16日至10月17日委托他人出售名下房屋。 14、郑炜银行账户明细、账户列表及相关材料，证实郑炜名下19个银行账户的开户及交易情况。 15、抓获经过，证实2017年12月7日郑炜在重庆市渝北区金童路融创御锦七栋2单元2301被平潭公安局民警抓获。 16、户籍证明，证实郑炜的身份信息。 17、被告人郑炜供述，她与周安2008年5月结婚，周安向银行、担保机构借款会让其签字。周安向她亲戚借款，由周安联系后与她一起写借条，有郑秀文、杨燕等人。周安要求其开户，她多办了张身份证给周安使用，她名下的卡有的是周安让开，有的是周安用其身份证代开后使用。她知道周安向外借款但不知道具体数额。购车合同、房产合同和抵押合同是其本人所签。 本院认为，被告人郑炜违反国家金融管理法律规定，参与并协助周安向社会公众吸收资金达1617.26万元，造成经济损失1323.99万元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的事实和罪名成立。被告人郑炜在周安指使下，帮助或提供银行账户协助周安非法吸收资金，在共同犯罪中起次要作用，系从犯，控辩双方提出被告人郑炜属从犯的意见予以采纳。鉴于被告人郑炜未清退大部分吸收的资金，也未达成资金清退协议，取得谅解；综合考虑被告人犯罪事实、情节及危害程度，结合社区矫正部门的意见，认为被告人郑炜不符合缓刑适用条件，控辩双方提出可以对被告人适用缓刑的意见不予采纳。公诉机关的量刑建议部分予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院》第一条、第三条第二款第（一）项、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下: 一、被告人郑炜犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月8日起至2020年12月6日止。之前羁押的1日予以折抵刑期。） 二、责令被告人郑炜与同案犯周安共同退赔各集资参与人的损失（详见附表清单）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  林我坚 审判员  姚朝芬 审判员  卓维佳 二〇二〇年九月四日 书记员  陈静怡 附表：                                                                                              （单位：万元）                               序号                       集资参与人                       非吸金额                       损失                               1                       陈建平                       140                       140                               2                       高辉平                       200                       50                               3                       周筠清                       154.27                       144.27                               4                       陈瑞云                       100                       100                               5                       林性华                       15                       15                               6                       翁其安                       62                       62                               7                       郭明明                       400                       384                               8                       洪功华                       40                       0                               9                       张秀琴                       20                       8.72                               10                       陈春云                       5                       0                               11                       吴瑞玉                       4.99                       0                               12                       林力（钱运通）                       476                       440                                                     合计                       1617.26                       1323.99                附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被集资人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院》 第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。