辽宁省营口市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2020）辽08刑终228号原公诉机关营口市西市区人民检察院。上诉人（原审被告人）李绍峰，男，1972年7月4日出生，出生地辽宁省大石桥市，汉族，初中文化，无业，捕前住辽宁省大石桥市。因本案于2019年9月22日被羁押于辽宁省大石桥市看守所，9月23日被营口市公安局西市区公安分局刑事拘留，同年10月24日被执行逮捕，现押于营口市看守所。辩护人赵博，北京大成（沈阳）律师事务所律师。辩护人崔夏，北京大成（沈阳）律师事务所律师。营口市西市区人民法院审理营口市西市区人民检察院指控原审被告人李绍峰犯信用卡诈骗罪一案，于2020年7月22日作出（2020）辽0803刑初19号刑事判决。宣判后，原审被告人李绍峰不服，提出上诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，经阅卷、讯问上诉人李绍峰，听取辩护人的辩护意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理，现已审理终结。原判认定：2011年10月12日至2012年7月7日间，被告人李绍峰在于某、孙某1、孙某2、苑某不知情的情况下，冒用该四人身份信息并提供虚假房照、营业执照，办理了中国农业银行信用卡并使用，卡号分别为00×××01、00×××62、00×××27、00×××45。经鉴定四张信用卡总透支金额为人民币148，366.10元，透支款项均被李绍峰用于购买黑彩及个人挥霍。上述事实，有公诉机关提供并经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：1.书证（1）案件来源及抓捕经过。证实：本案是营口市农业银行高红军报案，李绍峰系被抓捕归案。（2）户籍证明和无刑事犯罪记录检索证明。证实:李绍峰具有完全刑事责任能力，且无前科劣迹系初犯。（3）羁押证明书。证实:李绍峰于2019年9月22日至9月23日羁押于大石桥市看守所。（4）于某情况说明。证实：于某于2011年11月29日因盗窃被营口大石桥市公安局石桥派出所抓获，其于2011年11月至2013年3月期间在营口市劳动教养院教养羁押。（5）申办信用卡伪造材料。证实：于某办理信用卡提供小汽车信息均不是润秋本人所有。真实车主是王某、高某、郑某。以及于某、孙某1、孙某2办理信用卡时企业法人营业执照并非真实，大石桥工商行政管理局未查到有关企业执照信息。办理信用卡时董某、苑某、孙某3、孙某1、孙某2伪造的房照复印件。（6）于某信用卡诈骗报案材料、透支情况说明、申办信用卡材料。证实：中国农业银行营口分行向西市分局报案于某恶意透支超过3个月不还款的情况，及李绍峰冒用于某身份承诺2013年1月15日前还款，并承认透支孙某2、孙某1、苑某信用卡，签收催缴单，银行多次催收仍不还款。及于某申办信用卡提供收入证明、房产证复印件、申报材料等。（7）中国农业银行对于某催收登记台账。证实：银行在于某进入不良后3个月内多次催收无果的事实经过。（8）关于苑某信用卡诈骗报案材料、透支情况说明、申办信用卡材料、催收登记台账、信用卡消费记录。证实：中国农业银行营口分行向西市分局报案苑某恶意透支超过3个月不还款的情况，及其提供房产证为假的以及银行多次催收无果及信用卡消费记录情况。（9）关于孙某2信用卡诈骗报案材料、透支情况说明、申办信用卡材料、催收登记台账、信用卡消费记录。证实：中国农业银行营口分行向西市分局报案孙某2恶意透支超过3个月不还款的情况，及其提供房产证、营业执照为假的以及银行多次催收无果及信用卡消费记录情况。（10）关于孙某1信用卡诈骗报案材料、透支情况说明、申办信用卡材料、催收登记台账、信用卡消费记录。证实：中国农业银行营口分行向西市分局报案孙某1恶意透支超过3个月不还款的情况，及其提供房产证、营业执照为假的以及银行多次催收无果及信用卡消费记录情况。2.证人证言（1）证人卜某证言。证实：农业银行工作人员卜某通过吴某介绍认识了于某（实际是李绍峰冒名顶替于某），给于某（李绍峰）办理一张农业银行贷记卡，又通过李绍峰给孙某2、孙某1、苑某办理了三张贷记卡，以及事后向于某（即李绍峰）催要透支款的事实经过。（2）证人吴某证言。证实：吴某帮助李绍峰办理一张农行白金卡，收取李绍峰5000元好处费的事实经过。（3）证人苑某证言。证实：苑某本人从未到农业银行办理过信用卡，也不知道是谁使用其身份证办理信用卡的事实经过。（4）证人于某证言。证实：于某从未办理过农业银行信用卡，其身份证丢失，没给谁用过。且案发期间2011年11月份于某因盗窃被大石桥市公安局劳动教养一年半，不具有作案时间。（5）证人孙某2证言。证实：孙某2从未在农业银行办理过信用卡，其身份证也没借给过李绍峰，其身份证早就丢失的事实经过。6.证人孙某1证言。证实：孙某1从未办理过农业银行信用卡，其身份证平时不带在身上，放在家里抽屉里，其辨认出办理信用卡申报材料上的签字是其丈夫李绍峰签的事实经过。3.被告人李绍峰供述。--：2013年7月2日之前，我接到西市分局经侦大队民警电话，让我到公安机关接受调查，我知道是因为信用卡透支的事情，我当时还不上信用卡透支钱，我就外逃了。这些年我一直躲在海城市，我因涉嫌信用卡诈骗被公安机关列为网逃。当时我在大石桥市汤池镇开了一个彩票站，这期间认识了吴某，我去参加黑彩赌博输钱了，通过吴某介绍，我到中国农业银行立交桥下面的东郊农业银行分理处办理的信用卡。我通过吴某，用我自己身份证办理一张中国农业银行信用卡，后来这张卡不能使用了，我又用于某身份证（210821197209230314）找吴某办理第二张农业银行信用卡（卡号：46×××01），我自己使用。我记得我从于某手里借的身份证，我想不起来我是否告诉他了。是吴某帮我准备的银行申请材料。我给吴某银行批准额度10%好处费。办理于某信用卡是我签字的。于某信用卡是2011年9月15日办理的，我用于某信用卡透支的钱在POS机套现消费了。中国农业银行多次对我进行催缴，我也到过银行，我记不清催缴次数，银行多次给我打电话催收，还在大石桥市见过一次催收人员，他当面对我催缴。我从苑某手里借了身份证（210821196412216433），我又通过吴某，在中国农业银行立交桥下面的东郊农业银行分理处办理一张农业银行信用卡，我自己使用，卡号为（52×××45），我记得我找苑某借的身份证。也是吴某帮我提交的申请材料。我给吴某10%好处费。苑某信用卡我也是POS机套现消费了。农业银行工作人员多次找我催缴，打电话进行催收，银行领导也和我见过面，让我还信用卡里的钱。我到孙某2家中拿走他的身份证（210821196865296411），我也是通过吴某在农业银行立交桥下面东郊农业银行分理处办理一张农业银行信用卡我自己使用。卡号（52×××27）。孙某2身份证是我从他家拿的，我没告诉他我用其身份证办理信用卡的事情，他不知情。吴某帮我准备材料办理的。孙某2信用卡申请表最后是我本人签写的。我给吴某10%好处费。孙某2卡里的钱我也是用POS机套现消费了。中国农业银行工作人员多次找我催缴过。孙某1是我老婆，我拿着孙某1身份证（210821196812186421），我通过吴某，在农业银行立交桥下面东郊农业银行分理处办理一张农业银行信用卡，我自己使用，卡号（52×××62），我从家里拿了她身份证，她不知道我拿她身份证办理信用卡，是吴某帮我办理的信用卡。孙某1信用卡申请表最后签字是我自己签的。孙某1的信用卡我也是POS机套现消费了。银行工作人员多次对我催缴。于某、孙某1、孙某2是我签的申请表，苑某申请表姓名可能是吴某签的，也可能是我签的。这四个人信用卡申请表联系方式是我自己的联系方式，我冒充于某身份留的自己联系方式。银行工作人员都知道这四张卡是我自己办理的（以于某身份），我向银行人员承认这四张卡都是我办理和使用的，我对这四张卡负责，所以每次银行催收都找我。后来我知道公安机关立案了，我还不上钱就躲起来了。这四张卡都是我透支使用的。我玩黑彩输钱了，使用信用卡里的钱还债，我后期以卡养卡，日常消费，都是使用信用卡里的钱，还有一部分做买卖赔了。—：第一次讯问全部属实。我透支使用了于某中国农业银行信用卡，卡号为：00×××01；苑某中国农业银行信用卡，卡号为：00×××27；孙某1中国农业银行信用卡，卡号为：00×××62；孙某2中国农业银行信用卡，卡号为：00×××27.一共透支14.8万，我透支信用卡还不上钱了，我就躲避银行催缴。证实：被告人李绍峰在于某、孙某1、孙某2、苑某不知情情况下，以借或偷拿的方式拿走上述四人身份证，并在吴某帮助下向农业银行提交信用卡申请材料，并冒充四人签字，办理好信用卡后，透支使用信用卡用于黑彩赌博、以卡养卡、日常消费，后无力偿还逃匿的事实经过。4.鉴定意见营口鑫达司法鉴定所司法鉴定意见书。李绍峰冒用四人信用卡透支未还金额合计148,366.10元。鉴定意见通知书。证实：该鉴定意见已通知李绍峰，程序合法。5.辨认笔录卜某辨认李绍峰是冒用于某身份在其处办理的信用卡。原判认为，被告人李绍峰冒用他人身份信息并使用虚假申请材料骗领银行信用卡后，刷卡透支总金额达人民币十四万余元，经银行工作人员多次催收后逃匿，其行为已构成信用卡诈骗罪，属数额巨大，应依法惩处。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人李绍峰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币五万元。二、责令被告人李绍峰于本判决发生法律效力之日起十日内退赔中国农业银行营口分行人民币148，366.10元。上诉人李绍峰的上诉理由是：于某、孙某1、孙某2、苑某四人都知道我用他们的身份证办信用卡，银行工作人员也知道我是用别人的身份证，我属于恶意透支，不属于用虚假身份信息骗领信用卡。辩护人的辩护意见是：营口市农业银行违规下达信用卡任务额，银行工作人员为了完成任务额不核实申请材料违规发放信用卡，对使用虚假材料骗领信用卡持明知和放任态度，应以恶意透支对上诉人李绍峰定罪处罚。本院经审理查明，原判认定被告人李绍峰信用卡诈骗罪的事实，有经原审法院庭审举证、质证并已在原审判决书中认证的各证据证实。证据来源合法，内容客观、真实，且能相互印证，本院予以确认。上诉人及其辩护人在本院审理过程中未提出新的证据。对于上诉人李绍峰及其辩护人提出的上诉理由和辩护意见,根据在案事实、证据和相关法律规定,本院评判如下:关于于某、孙某1、孙某2、苑某四人都知道李绍峰用他们的身份证办信用卡，银行工作人员也知道李绍峰是用别人的身份证，属于恶意透支，不属于用虚假身份证明骗领信用卡的上诉理由。经查，上诉人李绍峰的供述与于某、孙某1、孙某2、苑某四人的证言能够相互印证，证实于某等四人对李绍峰用其身份证办理信用卡一事并不知情，故该上诉理由不成立，本院不予支持。关于营口市农业银行违规下达信用卡任务额，银行工作人员为了完成任务额不核实申请材料违规发放信用卡，对使用虚假材料骗领信用卡持明知和放任态度，应以恶意透支对上诉人李绍峰定罪处罚的辩护意见。经查,发卡银行在办理信用卡过程中确实存在材料审查不严及监督不到位等情况,但导致发卡银行遭受损失的根源是上诉人李绍峰使用于某等四人身份证件及虚假材料骗领信用卡,并套取现金占为己有的行为,发卡行是否存在过错并不影响对李绍峰的定罪量刑，故该辩护意见不成立，本院不予支持。本院认为，上诉人李绍峰使用他人身份证明及虚假证明材料骗领银行信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。原判事实清楚、证据确实充分、审判程序合法、定罪准确、量刑适当。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  王振宇审判员  唐晓葵审判员  张 强二〇二〇年九月二十一日法官助理吴昊书记员张凤