山东省曲阜市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0881民初2619号原告：曲阜中银富登村镇银行有限公司，住所：曲阜市。法定代表人：朱勇，行长。委托诉讼代理人：孔建飞、毛安生，该公司员工。一般代理。被告：张恒，男，1988年3月18日出生，汉族，住山东省曲阜市。被告：刘翠，女，1987年9月8日出生，汉族，住山东省曲阜市。委托诉讼代理人：田运东，曲阜圣源法律服务所法律工作者。特别授权。被告：席修兰，女，1969年5月24日出生，汉族，住山东省曲阜市。被告：刘友海，男，1967年3月24日出生，汉族，住山东省曲阜市。以上二被告委托诉讼代理人：田运东，曲阜圣源法律服务所法律工作者。特别授权。原告曲阜市中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登银行）与被告张恒、刘翠、席修兰、刘友海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告曲阜市中银富登村镇银行有限公司的委托诉讼代理人毛安生、孔建飞，被告张恒，被告刘翠、席修兰、刘友海的委托诉讼代理人田运东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中银富登银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张恒、刘翠偿还贷款本金人民币30457.80元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息、复利等(计至全部欠款还清之日);2.判令被告刘友海、席修兰对上述诉讼请求承担连带担保责任，判令各被告共同承担本案的诉讼费用及其他实现债权的费用。事实与理由：2018年10月15日，原告与被告张恒、刘翠签订了《综合授信合同》(编号：XXX)，约定原告向被告授予授信额度20万元人民币，额度有效期为2018年10月15日至2023年10月14日，授信期间60个月。同日，原告与被告保证人刘友海、席修兰签订了《最高额保证合同》(合同编号为：XXXX)，约定被告保证人刘友海、席修兰对上述综合授信合同下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任。2018年10月15日，原告与被告张恒、刘翠签订了《借款合同》(编号：XXXXXXX，明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同)，约定原告向被告张恒、刘翠发放贷款6万元人民币，贷款期限36个月，合同利率为年利率9.5%，贷款期限为2018年10月15日至2021年10月14日，还款方式为等额本息还款。上述合同签订后，原告于2018年10月17日如约发放贷款6万元。目前被告在合同履行期间并未按照合同约定偿还本息。截止到2020年8月10日，被告拖欠原告本金人民币30457.8元及利息482.13元(余下利息、罚息、复利等按合同约定计算至本笔贷款全部结清之日)。为此，原告按照合同约定，提前终止贷款合同，要求被告提前偿还贷款本金及利息。被告张恒、刘翠未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任；被告刘友海、席修兰应履行保证责任。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，恳请贵院依法判决如诉。被告张恒辩称，借款属实，欠款数额也对，我一直积极偿还借款，即使我与孔翠离婚后两个月还在积极还款。目前我没有经济来源，自己养着孩子，无力偿还借款。当时借款是用来刘翠偿还其前夫的抚养费，不然席修兰、刘友海也不会担保。被告刘翠辩称，1.所诉贷款数额与事实完全不相符。2018年10月15日，刘翠与被告张恒在原告处签订的《综合授信合同》约定的授信额度为20万元，有效期为2018年10月15日至2023年10月14日，原告单方发放数额6万元及贷款期限36个月;原告没有提前向刘翠告知更改事宜，更没有争取答辩人的意见和剥夺了决定权；另外，原告2018年10月17日发放贷款6万元，刘翠没有收到该贷款。2.贷款发放程序违法，刘翠不应承担偿还责任。原告不按发放贷款程序及签订的《综合授信合同》约定的授予授信主合同履行，随意更改与当时签订的合同完全不一致。它是一种欺诈性的贷款合同。另外，刘翠未收到此贷款，更没有对该贷款进行管理和支配，不应与被告张恒共同承担清偿责任和违约责任。3.依法驳回原告对刘翠的诉讼请求。刘翠与被告张恒在2020年4月27日已解除了婚姻关系，在协议中约定双方婚姻期间所产生的债务全部归张恒偿还，所以，刘翠不承担本案民事偿还贷款责任。综上，请依法驳回原告对刘翠的诉讼请求。被告席修兰、刘友海辩称，1.原告所诉贷款数额与事实完全不相符，违背担保法原则。《综合授信合同》约定的授予授信额度为20万元、授信期间60个月，原告单方私自更改发放数额6万元及贷款期限36个月，没有向二被告告知更改贷款数额变更的事宜。违反《担保法》第二十条保证的抗辩权和二十四条债的变更的规定。另外，原告2018年10月17日发放贷款6万元，二被告具体情况不知情。二、该贷款发放程序违法，保证合同无效，二被告不应承担连带担保责任。原告随意更改与当时签订的合同完全不一致。它是一种欺诈性的贷款合同，违反了《担保法》第三十条第一款的规定，故二被告连带担保行为不成立。综上，请依法驳回原告对二被告的诉讼请求。原告围绕诉讼请求向本院提交以下证据：证据一、《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额保证合同》，证明：2018年10月15日，原告与被告张恒、刘翠签订的授信额度为20万元，有效期为2018年10月15日至2023年10月14日。同日，原告与被告保证人刘友海、席修兰签订了《最高额保证合同》，约定被告刘友海、席修兰对上述综合授信合同下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任。同日，原告与张恒、刘翠签订借款合同，约定原告向被告张恒、刘翠发放贷款6万元人民币，贷款期限36个月，合同利率为年利率9.5%，贷款期限为2018年10月15日至2021年10月14日，还款方式为等额本息，并约定了违约责任等。证据二、借款借据及贷款发放凭证，证明2018年10月17日原告按照合同约定向被告发放贷款60000元。证据三、欠款明细，证明被告张恒、刘翠截止到起诉之日欠款本金为30457.80元及利息等。经质证，被告张恒对上述证据无异议。被告刘翠、席修兰、刘友海对贷款数额及担保数额均有异议，认为合同是阴阳合同、假合同，不应承担还款及担保责任。本院认为，原告提交的证据能够相互印证，与其陈述相符，能够证明其主张的事实，且被告无异议，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。被告张恒、席修兰、刘友海未提交证据。被告刘翠向法庭提交以下证据：离婚协议书一份，证明其与张恒于2020年4月27日在曲阜市民政局协议离婚，约定婚姻存续期间的债务全部由张恒偿还。因此，刘翠不应偿还原告的借款。经质证，原告认为该协议与本案无关;被告张恒、席修兰、刘友海对该证据无异议。本院认为，该协议书仅在张恒、刘翠之间产生拘束力，但不能对抗第三人。根据当事人提交的有效证据及庭审陈述，本院认定事实如下：被告张恒与刘翠系夫妻关系。2018年10月15日，原告与被告张恒、刘翠签订了编号为XXX的《综合授信合同》。约定原告向被告授予授信额度20万元人民币，额度有效期为2018年10月15日至2023年10月14日，授信期间60个月。同日，原告与被告保证人刘友海、席修兰签订了合同编号为XXXXX的《最高额保证合同》，约定被告刘友海、席修兰对上述综合授信合同下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任。2018年10月15日，原告与被告张恒、刘翠签订了编号为XXXX的《借款合同》(该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同)，约定原告向被告张恒、刘翠发放贷款6万元人民币，贷款期限36个月，合同利率为年利率9.5%，贷款期限为2018年10月15日至2021年10月14日，还款方式为等额本息还款。上述合同签订后，原告于2018年10月17日如约发放贷款6万元。目前被告张恒、刘翠在合同履行期间并未按照合同约定偿还本息。截止到2020年8月10日，被告张恒、刘翠拖欠原告本金人民币30457.8元尚未偿还。本院认为，原告与各被告签订的《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额保证合同》，系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，各方均应恪守履行。合同签订后，原告已按合同约定向张恒、刘翠发放了借款，张恒、刘翠应依约偿还借款本息。现被告张恒、刘翠未能按照合同约定按期足额偿还借款本金及利息，已构成违约。因此原告有权依照合同约定要求被告张恒、刘翠偿还剩余全部借款本息，二被告亦应按照合同约定承担向被告支付罚息等违约责任。被告刘友海、席修兰作为保证人，就《综合授信合同》项下张恒、刘翠的债务提供连带责任保证，现借款人张恒、刘翠未清偿借款本息，保证责任尚处于保证期间内，则被告刘友海、席修兰应依约就张恒、刘翠的债务承担连带清偿责任。刘友海、席修兰承担连带清偿责任后，在其清偿范围内有权向张恒、刘翠追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告张恒、刘翠于本判决生效后十日内偿还原告曲阜中银富登村镇银行有限公司借款本金30457.80元及利息、罚息（以30457.80元为基数，自2020年8月10日起至实际给付之日止，按照《借款合同》约定的利率标准计算利息、罚息等款项）;二、被告刘友海、席修兰对上述本息、罚息等款项承担连带清偿责任，于本判决生效后十日内偿还原告;三、被告刘友海、席修兰向原告曲阜中银富登村镇银行有限公司承担连带清偿责任后，在其清偿范围内有权向张恒、刘翠追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取281元，由被告张恒、刘翠、席修兰、刘友海负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  齐冬梅二〇二〇年九月四日书记员  孔德君