湖南省东安县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1122民初730号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行，住所地湖南省东安县白牙市镇八角街83号。法定代表人：李旭朝，行长。委托诉讼代理人（特别授权）：兰海宾（系，男，1972年2月19日出生，汉族，湖南省东安县人，居民，住东安县。委托诉讼代理人（一般授权）：羊忠新，湖南慎明律师事务所律师。被告：唐雅蕊，女，1993年12月1日出生，汉族，湖南省东安县人，居民，住永州市零陵区（萍洲中路香樟绿城正对面）。被告：刘洋（被告唐雅蕊配偶），男，1988年8月12日出生，汉族，永州市零陵区人，居民，住永州市零陵区（萍洲中路香樟绿城正对面）。被告：永州福祥汽车贸易有限公司，住所地湖南省永州市冷水滩区凤凰路与零陵北路交汇处东北角舜德财富中心写字楼1312。法定代表人：祝秋霞，公司经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行（以下简称邮政银行）与被告唐雅蕊、刘洋、永州福祥汽车贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的特别授权委托诉讼代理人兰海宾、一般授权委托诉讼代理人羊忠新到庭参加诉讼，原告邮政银行的法定代表人李旭朝因特别授权未到庭参加诉讼，被告唐雅蕊、刘洋经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，永州福祥汽车贸易有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告立即偿还该笔贷款本金24,346.01元，利息2412.83元,合计26,758.84元。（注：利息及罚息计算按合同约定至债务全部清偿日止，现暂计算至起诉之日止即2020年3月25日）；2.依法判令原告对处分被告唐雅蕊的抵押物，黄色东风日产牌/DFL7169VAL1小型普通客车，车牌号码：MME051,发动机号：538881Y，车辆识别代号/车架号码：LGBH72E03GY077081,处分所得价款有优先受偿权；3.永州福祥汽车贸易有限公司对该笔贷款承担连带清偿责任；4.由被告承担本案诉讼费用、律师费及其他费用。事实和理由：2016年11月18日，被告唐雅蕊、刘洋与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，合同编号为43016938116114732199，贷款金额为75,000元，期限36个月，约定年利率5.9375%，按等额本息还款，该笔贷款由永州福祥汽车贸易有限公司提供担保。合同签订后，原告于2016年11月28日放款，依约履行了合同全部内容。而被告唐雅蕊、刘洋未按合同履行还款义务，由于原告与永州福祥汽车贸易有限公司签订了《汽车消费贷款合作及担保协议》，按照协议第三条第4点明确在借款及担保合同约定的乙方担保有效期内，借款人未按时足额偿还贷款本息的，乙方应承担无条件连带清偿义务，向甲方偿还全部贷款本金，利息，罚息，复利，违约金，损害赔偿金。但自2018年11月起，在借款人未按合同履行还款义务时，永州福祥汽车贸易有限公司未承担连带保证责任。原告认为《个人消费贷款及担保合同》、《汽车消费贷款合作及担保协议》合法有效，唐雅蕊、刘洋作为借款人未按照合同约定还款，原告有权依照合同约定收回贷款本息，担保人永州福祥汽车贸易有限公司有义务对借款合同项下贷款本息、罚息以及实现债权的费用承担连带清偿责任，特诉至法院，请求依法判处。原告邮政银行为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：1.被告的身份证复印件、结婚证、户籍信息、个人消费贷款及担保合同、汽车消费贷款合作及担保协议、营业执照，拟证实被告的身份及被告唐雅蕊、刘洋向原告借款75,000元，年息为5.9375%及永州福祥汽车贸易有限公司承担连带保证责任的事实；2.邮政储蓄银行个人贷款手工借据，拟证实原告按合同规定向被告贷款75,000元履行了合同全部义务的事实；3.被告的交易明细账及信贷本金、利息流水台账，拟证实被告向原告借款75,000元的支付和返还借款本金、利息的账面交易记录；4.被告还款情况说明及到开庭之日被告本金、利息、罚息计算表，拟证实被告到今天欠原告本金、利息的情况（欠本金24,346.01元，欠利息2481.14元，欠罚息1221.42元，欠款合计28,048.57元）；5.抵押登记证明，拟证实被告向原告办理了抵押的情况；6.上门催收，拟证实被告于2019年5月7月经原告上门催讨无果的事实。被告唐雅蕊、刘洋、永州福祥汽车贸易有限公司未予答辩，亦未在举证期限内向本院提供证据。经庭审举证、辩证，本院对原告证据认定如下：原告提供的证据均来源合法，符合证据的“三性”，本院予以采信；被告唐雅蕊、刘洋、永州福祥汽车贸易有限公司未到庭，视为放弃质证的权利。本院经审理认定事实如下：被告唐雅蕊与被告刘洋系夫妻关系。2016年11月15日，被告唐雅蕊需要资金作为借款人向原告申请借款，被告刘洋作为配偶共同向原告出具借款声明。2016年11月18日，原告（甲方）与被告永州福祥汽车贸易有限公司（乙方）签订《汽车消费贷款合作及担保协议》，该合同第一条约定：1.1甲方以不高于调整方式为年初调整、基准利率上浮20%的贷款利率，向符合甲方规定条件的自然人发放个人汽车消费贷款，用于购买乙方合作销售的汽车。1.2乙方对本协议1.1款约定的贷款，提供如下第壹、贰种（可双选）担保：壹：乙方提供连带责任保证；贰：乙方在甲方指定银行营业网点开立存款账户和保证金账户，并于本协议1.1款约定的单笔贷款发放前向上述保证金账户存入不低于200,000元的保证金，存入的保证金为本协议1.1款下发放的全部贷款提供质押担保，并在此不可撤销地授权甲方按《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款借款及担保合同》约定对账户保证金进行监管和扣收。对于乙方担保责任的具体约定，以乙方与甲方、借款人签订的借款及担保合同或乙方出具的经甲方认可的《机动车回购及贷款担保声明》为准；第二条约定：2.4在借款及担保合同约定的担保期限内，借款人未按时足额偿还贷款本息的，甲方有权要求乙方协助催收，发生借款及担保合同约定的情形或者未能及时办理抵押登记时，甲方有权要求乙方承担无条件连带清偿义务，并通过乙方直接支付和甲方扣收保证金等方式偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，甲方应在乙方偿还上述款项后协助乙方向借款人追索。2016年11月28日，被告唐雅蕊因购置汽车需要资金，与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，该合同约定，原告根据被告唐雅蕊的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为75,000元；贷款用于向永州福祥汽车贸易有限公司购买品牌型号为日产蓝鸟CVT的车辆一台；贷款期限为36个月，自2016年11月28日至2019年11月28日，实际放款日与到期日以借据为，借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；实际利率以借据为准；借款人授权出借人将借款划入永州福祥汽车贸易有限公司在原告处开设的账户；贷款归还为按月等额本息还款法；罚息：借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%(如购车和购买/建造商业用房的，则为50%)确定，合同落款借款人处唐雅蕊签名、抵押人处唐雅蕊签名、抵押物共有人处刘洋签名，合同附件登记的抵押物为：日产蓝鸟CVT，多用途乘用车，车牌号码：MME051,发动机号53881Y、车架号LGBH72E03GY077081,所有权人为唐雅蕊，购买价格111,900元，抵押权人为原告邮政银行。当日，原告与被告唐雅蕊签订贷款借据，约定年利率为5.9375%，借据确定的借款期限与合同一致。借款发放日为2016年11月28日。之后，被告唐雅蕊支付了部分借款本息，自2018年11月开始未按合同约定履行还款义务。后原告致电并上门催收借款无果，经原告结算截止到2020年9月2日止，被告唐雅蕊逾期603天，共计欠原告借款本金24,346.01元，欠利息2481.14元，欠罚息1221.42元，合计欠款28,048.57元。本院认为，原告邮政银行与被告唐雅蕊协商签订的《个人消费贷款及担保合同》未违反相关法律规定，为有效合同，合同签订后即具有法律约束力，合同双方必须严格履行合同确定的义务。原告依约交付了借款，履行了其义务，而被告唐雅蕊借款后仅支付原告部分本息后逾期还款，经原告催要拒不履行合同约定的还款义务，属违约行为。现原告请求被告立即偿还借款本金24,346.01元，支付利息2481.14元，支付罚息1221.42元，合计借款本息28,048.57元。（注：利息及罚息按合同约定计算至债务全部清偿之日止，现暂计算至开庭之日止即2020年9月2日）；被告永州福祥汽车贸易有限公司对该笔贷款承担连带清偿责任。因被告唐雅蕊作为借款人，被告刘洋为共同申请借款人、且为借款所购置车辆的共有人，二人为夫妻关系，双方有借款的合意，应当共同偿还借款。被告永州福祥汽车贸易有限公司与原告之间签订的《汽车消费贷款合作及担保协议》约定了其为汽车贷款提供担保，在借款人未按时足额偿还贷款本息时，原告有权要求其协助催收，发生借款及担保合同约定的情形或者未能及时办理抵押登记时，原告有权要求其承担无条件连带清偿义务，并通过其直接支付和甲方扣收保证金等方式偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，原告应在永州福祥汽车贸易有限公司偿还上述款项后协助其向借款人追索。因此原告的该主张有事实与法律依据，本院予以支持。原告主张对处分被告唐雅蕊的抵押物（黄色东风日产牌/DFL7169VAL1小型普通客车，车牌号码：MME051,发动机号：538881Y，车辆识别代号/车架号码：LGBH72E03GY077081）的处分所得价款有优先受偿权，因双方合同约定了抵押条款且明确了抵押人、抵押权人、抵押物，合同有效，故原告的诉讼请求有事实与法律依据，本院予以支持。原告主张被告承担本案诉讼费用、律师费及其他费用的诉讼请求，因原告邮政银行未向本院提交代理合同、收费标准及依据、票据等证据证实律师费与其他费用的产生，该部分诉讼请求没有事实与法律依据，故本院对律师费与其他费用不予支持。被告唐雅蕊、刘洋、永州福祥汽车贸易有限公司经依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十九条第二款、第一百九十六条、第二百零七条，《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告唐雅蕊、刘洋返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行借款本金24,346.01元、利息2481.14元、罚息1221.42元（该利息、罚息为截止至2020年9月2日的数额）；二、被告唐雅蕊、刘洋支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行借款本金24,346.01元的利息与罚息(该利息、罚息从2020年9月3日起按照合同约定利率计算至借款本金还清之日止)；三、被告永州福祥汽车贸易有限公司对上述款项承担连带清偿责任；四、在被告唐雅蕊、刘洋不履行债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行有权以被告唐雅蕊名下用于抵押的车辆[车辆信息：东风日产牌（日产蓝鸟CVT款）、黄色、车牌号码MME051、发动机号53881Y、车架号LGBH72E03GY077081］折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款在抵押范围内优先受偿。上述款项限在本判决生效之日起十五日内一次性付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费468元，由被告唐雅蕊、刘洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 长  唐巧玲人民陪审员  唐毅东人民陪审员  文家勇二〇二〇年九月四日法官助理曾琳玲书记员周方晶附件：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十九条当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务,债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的,人民法院不予支持,但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。本案执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关时效中止、中断的规定。前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的从法律文书生效之日起计算。