湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初4153号 原告郴州农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：914310003955500579，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人周松柏，系该行董事长。 委托诉讼代理人何晴，系湖南民浩律师事务所律师。 委托诉讼代理人李利云，系湖南民浩律师事务所律师。 被告蒋树文，男，1981年9月29日出生，汉族，户籍地湖南省郴州市北湖区，现住湖南省郴州市。 被告吴凤英，女，1956年4月8日出生，汉族，户籍地湖南省郴州市北湖区，住郴州市北湖区。 被告雷玉桃，女，1970年10月20日出生，汉族，户籍地湖南省郴州市苏仙区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告蒋树文、吴凤英、雷玉桃金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何晴、被告蒋树文到庭参加诉讼，被告吴凤英、雷玉桃经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商行请求本院判令：1、被告蒋树文立即偿还原告借款本金129800元、偿还利息及逾期利息14997.86元（自2018年3月22日起暂计至2019年4月24日），以上共计144797.86元，之后逾期期间利息按未还借款月利率10.33125‰计算至借款全部清偿日止；2、被告蒋树文不履行上述债务时，原告对被告吴凤英所有的位于郴州市五里堆路欧洲花园［郴房权证市测区字第××号、郴国用（2012）字第××号］的不动产以折价或或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告雷玉桃对上述请求承担连带偿还责任；4、被告承担本案的诉讼费用。 被告蒋树文答辩要点：借款是事实，答辩人愿意还款，请求延长还款期限。 被告吴凤英、雷玉桃未作答辩，亦未提交书面答辩意见。 查明的事实 本院依据当事人的举证、质证及本院认证，结合庭审情况及当事人的陈述，认定如下案件事实： 一、2017年9月26日，郴州农商行郴江支行作为贷款人，被告蒋树文作为借款人，双方签订《最高额借款合同》［（1890010200）最高额借字（2017）第00000167号］，约定：该合同项下的最高借款本金额度为130000元，借款组合方式为保证贷款和抵押贷款；被告蒋树文使用上述借款额度的期限自2017年9月28日起至2020年9月28日止，上述期限内借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限；在最高额贷款期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔借款的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准；贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为90%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整，该笔贷款年利率为8.265%；自实际借款日起按日计息，借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以借款人在本合同载明的联系地址、住所地址或有效证件（身份证、营业执照等）所记载的地址作为贷款人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址，借款人通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知贷款人，借款人联系地址：湖南省郴州市市辖区。 二、2017年9月26日，被告吴凤英作为抵押人与郴州农村商业银行股份有限公司郴江支行作为抵押权人签订了《最高额抵押合同》（1890010200）最高额抵字［2017］第00000106号，约定：抵押人所担保的主合同为抵押权人依据其与蒋树文于2017年9月26日签订的上述借款合同，主债务最高本金余额为130000元；抵押物为被告吴凤英名下的位于郴州市的房屋（郴房权证市测区字第××号）；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以抵押人在本合同载明的联系地址、住所地址或有效证件（身份证、营业执照等）所记载的地址作为债权人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址，抵押人通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知抵押权人，抵押人联系地址：湖南省郴州市市辖区。2017年10月10日，上述抵押房产办理了抵押权登记，权证号为湘（2017）北湖不动产证明第0034112号。 三、2017年9月26日，郴州农商行郴江支行作为债权人，被告雷玉桃作为保证人，双方签订《最高额保证合同》编号（1890010200）最高额保字（2017）第00000016号，约定：保证人所担保的主合同为上述主借款合同，保证人自愿为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供连带责任保证担保，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证担保的范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以保证人在本合同载明的联系地址、住所地址或有效证件（身份证、营业执照等）所记载的地址作为债权人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址，保证人通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知债权人，抵押人联系地址：湖南省郴州市苏仙区。 四、2017年9月28日，郴州农商行郴江支行向被告蒋树文名下的账户发放了贷款130000元，贷款到期日期为2018年9月28日。借款到期后，被告蒋树文未依约还款，截止到2019年4月24日，被告蒋树文尚欠郴州农商行郴江支行借款本金129800元、利息及逾期利息14997.86元。 五、2014年7月30日,中国银监会湖南监管局下发湘银监复[2014]260号文件,批准原告郴州农村商业银行股份有限公司及其辖内46个分支机构开业,该行开业的同时,郴州市北湖区农村信用合作联社及所辖农村信用社(分社)、郴州市苏仙区农村信用合作联社及所辖农村信用社(分社)自行终止,债权债务由该行及辖内分支机构承接。2014年8月18日,原告郴州农村商业银行股份有限公司经郴州市工商行政管理局批准登记成立。 判决的理由与结果 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。郴州农商行郴江支行与被告各方签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。郴州农商行郴江支行向被告蒋树文发放了贷款，被告蒋树文未按期归还借款本息，其行为属违约，应承担违约责任。原告郴州农商行根据中国银监会湖南监管局的批复,承接郴州农村商业银行股份有限公司郴江支行的债权债务,以原告的身份向本院起诉主张权利,符合法律规定,本院予以支持。故原告郴州农商行要求被告蒋树文归还借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《最高额抵押合同》，原告与被告吴凤英就本案主债权的抵押物办理了抵押登记，抵押权已设立，抵押合法有效，故原告要求对被告吴凤英所有的抵押物在抵押合同约定的范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告雷玉桃为本案债务的连带责任担保人，应对案涉借款本息承担连带清偿责任，故原告要求被告雷玉桃对上述借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋树文于本判决生效后十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金129800元、偿还利息及逾期利息14997.86元（自2018年3月22日起暂计至2019年4月24日，后续利息及逾期利息以未还借款本金为基数、按月利率10.33125‰计算至本息清偿之日止）； 二、如被告蒋树文未履行上述第一项还款义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司可就上述借款本息对被告吴凤英名下的位于郴州市的房屋（郴房权证市测区字第××号）在折价、拍卖或变卖的价款内享有优先受偿权。 三、被告雷玉桃对上述借款本息承担连带清偿责任； 如被告蒋树文、吴凤英、雷玉桃未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取计1598元，由被告蒋树文、吴凤英、雷玉桃共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  李建平 二〇二〇年九月二十二日 法官助理郑蔚 书记员吴津玮 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。