广东省连州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1882民初1133号原告：谊度（深圳）科技有限公司。住所：深圳市南山区西丽街道松坪山社区********西侧清华信息港科研楼5层511室。法定代表人：赵艳，该公司总经理。委托代理人：王斌，该公司技术部员工。委托代理人：王瑜成，北京市盈科（广州）律师事务所律师。被告：李钦方，男，汉族，1983年5月1日出生，广东省连州市人，住连州市****************。原告谊度（深圳）科技有限公司诉被告李钦方金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2020年7月24日立案受理。由审判员张富成适用简易程序公开开庭进行了审理。原告谊度（深圳）科技有限公司的委托代理人王瑜成到庭参加诉讼。被告李钦方经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谊度（深圳）科技有限公司诉称，2017年10月24日被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司(以下简称飞贷公司)运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由南京银行股份有限公司(以下简称南京银行)向其提供借款50000元，贷款存续期间为24个月，年利率为7.125%，还款方式为分期随还。合同签订后，南京银行向被告指定的银行账户完成贷款发放义务。但被告未按合同约定还款，截至原告起诉前，被告累计还款33183.63元，剩余本金27083.37元至今未还。被告逾期还款后，深圳市研信小额贷款有限公司(以下简称研信公司)按照其与南京银行签订的《合作协议》的约定为被告向南京银行代偿并取得被告的上述债权。2019年11月20日，研信公司将其对被告所享有的上述债权依法转让给了原告，并通过短信形式和邮寄方式向被告送达债权转让通知。之后原告多次以电话等形式向被告进行催收，但被告至今仍然未履行其余下的还款义务。为维护原告合法权益特诉至法院并请求：一、判令被告向原告立即偿还欠款本金27083.37元及利息11031.96元(以欠款本金27083.37元为基数，按24%年利率计算，自2018年10月28日暂计至2020年6月30日，后息继续计算至本金实际清偿之日)，以上金额暂计至2020年6月30日为38115.33元；二、判令本案诉讼费用由被告承担。原告谊度（深圳）科技有限公司对其主张提供了下列证据：一、《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《用户注册及使用协议》、《征信查询授权书》及《委托收款授权书》，证明被告于2017年10月24日通过“飞贷APP”申请50000元借款、双方约定的贷款存续期间为24个月、被告需在贷款存续期间内按月等额还款；二、被告申请贷款时上传的本人照片，证明被告申请贷款时根据软件提示拍摄了当时的本人照片、该笔贷款是其本人申请；三、放款证明，证明南京银行已按照合同约定向被告发放贷款；四、还款明细，证明被告累计还款33183.63元，剩余本金27083.37元未还；五、代偿证明，证明被告逾期后研信公司按照与南京银行的约定进行代偿，取得被告的债权；六、债权转让协议、招商银行付款回单，证明研信公司于2019年11月20日将其对被告所享有的与本案有关的全部债权转让给原告；七、短信通知记录、债权转让通知书，证明研信公司已通过短信形式和邮寄方式向被告送达债权转让通知；八、中国邮政邮寄单、邮寄记录，证明原告已向被告发出债权转让通知。上述证据均经庭审质证。被告李钦方没有答辩和提交证据。经审理查明，深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营手机客户端“飞贷APP”，经营小额贷款服务。2017年10月24日被告李钦方通过“飞贷APP”向深圳中兴飞贷金融科技申请贷款，并签订《“飞贷”额度借款合同》（编号：FD775************128）。深圳中兴飞贷金融科技作为服务平台同意被告通过“飞贷”平台向南京银行股份有限公司申请贷款50000元，同时被告签订了以南京银行为贷款人、被告为借款人的《借款合同》（编号：JK922************889），约定借款期限为24个月，借款利率为年利率7.125%，月综合费=贷款金额×1.53%-贷款月利息，及管理费1750元，还款方式为分期随还。合同签订后，南京银行向被告指定的银行账户完成贷款发放义务。截至2018年10月28日被告总共还款33183.63元，其中偿还借款本金22916.63元，支付综合费共8517元（第1期的综合费为867元，第2至11期的综合费均为765元），支付管理费1750元。出现被告逾期还款情况后，深圳市研信小额贷款有限公司按照其与南京银行之间签订的协议约定，为被告向南京银行偿还了剩余借款27083.37元及其利息。2019年12月30日南京银行出具代偿证明，确认深圳研信从实际代偿之日起获得了对被告债务的追偿权。2019年11月20日深圳研信与原告签订《债权转让协议》，将其对被告所享有的上述债权依法转让给了原告。2020年3月1日深圳研信出具《债权转让通知书》并通过短信形式和邮寄方式向被告送达债权转让通知。此后，原告又经多次联系被告偿还借款未果，便向本院提起诉讼。本院认为，原告取得金融单位南京银行股份有限公司的债权后经追收被告仍然没有偿还借款，因此而产生纠纷，故本案定性为金融不良债权追偿纠纷。本案中被告通过“飞贷APP”平台向深圳中兴飞贷金融科技有限公司申请贷款并签订《“飞贷”额度借款合同》、通过“飞贷APP”平台与南京银行签订的《借款合同》向南京银行贷款50000元。该《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方应按照合同约定行使权利、履行义务。合同签订后南京银行已按约履行了发放贷款的义务，但期限届满后被告仍拖欠借款本金27083.37元和利息及“飞贷APP”服务平台的其他费用，构成违约，应承担违约责任。深圳市研信小额贷款有限公司按照其与南京银行之间的协议约定为被告向南京银行偿还了借款获得了对被告债务的追偿权；再与原告签订《债权转让协议》将该债权转让给原告并通过短信和邮寄方式向被告送达债权转告通知；上述债权转让不属于《中华人民共和国合同法》第七十九条中不得转让的情形，故最后形成了原、被告的债权债务关系，被告应向原告偿还借款及利息。关于原告的利息主张，因上述《借款合同》约定了利息，《“飞贷”额度借款合同》综合费、管理费等服务费用，现原告起诉要求自该债权转让之日即2018年10月28日起按年利率24%计算利息没有超出利息及其他服务费用之和的约定，也没有超出民间借贷年利率24%的上限规定，故本院依法予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为放弃抗辩权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：被告李钦方应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告谊度（深圳）科技有限公司借款本金27083.37元及其利息（从2018年10月28日起按年利率24%计算至本息还清之日）。如果未按本判决指定的期间履行其金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费752.88元，因适用简易程序减半收取376.44元（原告已预交），由被告李钦方负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员 张富成二〇二〇年九月四日法官助理 陈伶伶书 记 员 何文渊附本案适用的法律法规条文：一、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。二、《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。……。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。