大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初2282号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益民路5033号平安金融中心12，13，38，39，40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：惠兆鑫，系辽宁正然律师事务所律师。委托诉讼代理人：张智超，系辽宁声声玉律师事务所律师。被告：王娟，女，1972年1月2日出生，汉族，住大连市普兰店区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财产保险公司”）与被告王娟追偿权纠纷一案，本院于2020年4月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财产保险公司的委托诉讼代理人张智超到庭参加诉讼，被告王娟经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿款24327.31元（其中代偿本金23792.84元、代偿逾期利息534.47元。2、判令被告支付逾期保费0元、违约金23562.17元（暂计算至2020年4月2日。以理赔款为基数，自理赔之日2016年3月20日计算至被告实际清偿之日止，按年利率24%计算。）。事实和理由：2014年4月10日被告与中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行签订《平安个人小额信用贷款合同》。合同约定贷款50000元，贷款期限36个月，利率为浮动利率，合同约定按等额本息还款法。同时原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款承担保证担保责任，当投保人（即被告）拖欠任何一期贷款达到80天（不含），则原告依据保险合同的约定向被保险人承担保证责任即对剩余全部款项进行理赔，理赔后投保人应向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，投保人需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告交纳违约金。银行按贷款合同约定，履行了向被告按时足额打款的义务。被告在履行了20期还款义务后，于2016年1月10日开始拖欠不还。2016年3月20日原告依约履行保险责任，代被告向银行代偿剩余本息等款项共计24327.31元。故诉至法院，请求判如所请。被告王娟在本院公告限定的时间内未向本院提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求，向本院提交了《平安个人小额信用贷款合同》、借款凭证、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、代偿债务确认书、还款流水。被告经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，应视其放弃到庭质证的权利。经本院审查，案涉证据来源合法，符合证据要求，能够证明待证事实。本院予以确认，存卷佐证，并采信原告举证意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月10日，被告与中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行（以下简称“光大大连开发区支行”）签订了《个人担保借款合同》，约定被告向光大大连开发区支行贷款50000元，用于日常生活消费，贷款期限36个月，自2014年4月10日到2017年4月10日止；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%，本合同项下首期执行贷款利率为8.61%；还款方式为等额还本付息还款。上述合同签订后，光大大连开发区支行按照借款合同约定向被告发放了案涉50000元贷款。另查，2014年4月9日，被告作为投保人，以光大大连开发区支行为被保险人，就该笔贷款向原告投保平安个人贷款保证保险，并与原告签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定平安个人贷款保证保险金额为59450元，每月保费率为1.65%，每月保险费金额为825元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。同时，在该份保险单中特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人均有权要求投保支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。被告王娟在保险单落款投保人处签名。再查，被告自2016年1月10日起，未按照约定履行还款义务。2016年3月30日，原告按照保险合同的约定向被保险人光大大连开发区支行进行理赔，理赔金额包括本金23792.84元、逾期利息534.47元，共计24327.31元，光大大连开发区支行向原告出具了《代偿债务确认书》。原告进行理赔后，向被告进行了催收，但被告未偿还理赔款项。截至2020年4月2日，被告未支付理赔款31124.37元及按约定方式计算的违约金23562.17元。庭审中，原告自认被告已偿还案涉借款本金26207.16元。本院认为，本案争议焦点为原告是否有权收取被告案涉保险的理赔款及保费、违约金等。被告与光大大连开发区支行签订的《个人担保借款合同》及原告与被告之间就案涉借款签订的《平安个人贷款保证保险保险单》，均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按约履行。因被告王娟未按照上述借款合同约定向光大大连开发区支行履行还款义务，原告根据与被告签订的保险单代被告向光大大连开发区支行偿还了借款本金、利息，故作为保险人的原告取得了对案涉借款本息的追偿权。原告据此要求被告支付全部理赔款，包括本金本金23792.84元、逾期利息534.47元，共计24327.31元，合法有据，本院予以支持。关于原告主张的违约金，以代偿款24327.31元为基数，自代偿之日即2016年3月30日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算违约金的请求，符合法律规定，本院亦予以支持。综上所述，对原告合理部分的诉讼请求本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第六十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王娟于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款本金23792.84元、逾期利息534.47元，共计24327.31元；二、被告王娟于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司自2016年3月30日起至欠款还清之日止按年利率24%的标准计算的违约金（以上述第一项24327.31元元为基数）；如被告王娟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费966元、公告费600元，共计1596元（原告已预交），由被告王娟负担，被告王娟于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  张亚南人民陪审员  傅 楠人民陪审员  姜晶雪二〇二〇年九月七日书 记 员  张露宇本案引用的法律条文《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。