湖北省浠水县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1125民初2191号原告：程琛，男，1991年8月14日出生，汉族，湖北省浠水县人，黄石市城乡建筑规划设计院员工，住浠水县。委托诉讼代理人：刘洋，湖北印象律师事务所律师，执业证号：14211201710373821。代理权限为特别授权。被告：袁乾，男，1991年2月13日出生，汉族，湖北省浠水县人，深圳中铭勘测工程有限公司湖北分公司员工，住浠水县。委托诉讼代理人：袁少明（系被告袁乾之父），男，1965年9月2日出生，汉族，湖北省浠水县人，住浠水县。代理权限为特别授权。被告：郭文强，男，1991年8月18日出生，汉族，湖北省浠水县人，湖北环鹏建设管理有限公司员工，住浠水县。原告程琛诉被告袁乾、郭文强民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序于2020年9月18日公开开庭进行了审理，原告程琛及其委托诉讼代理人刘洋、被告袁乾的委托诉讼代理人袁少明、被告郭文强均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告程琛向本院提出诉讼请求：1.判令被告袁乾向原告偿还借款本金42万元，并支付利息（①以30万元为基数，按月利率20‰自2018年6月28日起算至偿清之日止；②以12万元为基数，按月利率20‰自2018年8月25日起算至偿清之日止），被告郭文强对上述借款本息承担连带清偿责任；2.本案诉讼费、保全费、保全担保费由二被告承担。事实与理由：2018年6月26日，被告袁乾因经营周转需要，向原告借款30万元，约定借款月利率为30‰，2019年1月1日前还清本息，被告郭文强为此笔借款承担连带责任保证。2018年8月25日，被告袁乾再次向原告提出借款12万元，原告以自己的信用额度通过微粒贷借贷平台，借款12万元，再通过银行转账的方式借给被告袁乾，约定由袁乾自行向微粒贷借贷平台还款并按月利率20‰向原告支付利息。后被告袁乾仅偿还部分款项，余款未付，原告对此多次催讨未果，遂诉至法院。被告袁乾辩称，我向原告借款42万元属实，但我已偿还了部分款项，具体下欠金额应以结算金额为准，另原告诉请借款利息超过法定借款利率部分应不予支持。被告郭文强辩称，我为袁乾向原告借款30万元提供担保属实，但原告在借款保证期间内并未向我主张担保责任，故我的保证责任已免除。经审理查明，2018年6月26日，被告袁乾因经营周转需要，经被告郭文强介绍向原告程琛借款30万元，约定借款月利率30‰，借款期限至2019年1月1日止。原告当日通过银行转账方式向袁乾账户转款30万元，袁乾收款后于2018年6月27日向原告出具30万元借据一张。被告郭文强以担保人的身份在借据上“担保人”处签名。2019年2月2日，袁乾按月利率30‰的标准分两次向原告支付了自借款之日起至2019年2月的利息，共计72000元。2018年8月25日，被告袁乾再次向原告提出借款12万元的要约，原告应诺后通过微粒贷平台在个人总信用额度内向微众银行、稠州银行借款12万元并于当日通过招商银行向袁乾账户转款12万元，袁乾收到款项后亦于当日向原告出具12万元借据一张，并约定：由袁乾按月向微粒贷平台偿还借款本息，并以借款金额为基数按月利率10‰的标准向原告支付利息作为原告向微众银行、稠州银行借款后再向被告转借的对价，但未约定还款期限。后袁乾未能依约通过微粒贷平台向微众银行、稠州银行偿还借款本息，但袁乾于2019年2月3日按月利率20‰的标准向原告支付了自借款之日起至2019年2月的利息计1.44万元。2019年2月4日，袁乾偿还借款本金2万元。2020年1月23日，袁乾按月利率20‰的标准向原告支付借款利息2万元。2020年7月14日，本院依原告的诉前保全申请作出（2020）鄂1125财保57号民事裁定，依法对被告袁乾的房屋（合同备案号：经120404116）予以查封。诉讼中，原告放弃对被告郭文强承担保证责任的请求。上述事实有原告程琛向本院提交的向被告袁乾打款30万元、12万元的银行流水、被告袁乾向原告出具的《借据》两张、原告以手机方式下载的通过微粒贷平台向微众银行、稠州银行还款记录的微信图片、被告袁乾提交的偿还部分借款本息的银行流水和自制的《还款明细表》以及原、被告在庭审中的陈述为证。本院认为，原告要求被告袁乾偿还30万元借款本金及利息、12万元借款本金及利息之请求能否支持？本院分述如下：一、关于原告要求被告袁乾偿还30万元借款本金及利息之诉求问题。原告依被告袁乾借款要约，向被告袁乾账户转款30万元，自袁乾收到原告出借资金30万元时，双方间借款合同成立并生效，袁乾出具的借据即是双方间订立借款合同的凭证，该借款合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均受该合同的约束，并依合同约定享有权利、履行义务。因本案受理日期为2020年7月27日，故双方间对借款合同约定的月借款利率最高可达20‰，而本案中双方约定的月借款利率为30‰，已超过当时法律规定的上限，对超过部分，本院不予支持。但被告袁乾已按月利率30‰的标准向原告支付的借款利息72000元，因该支付标准未超过年利率36%，故对袁乾已支付的利息，本院予以认定，但自2019年2月27日后的利息应按年利率24%计付。被告郭文强自愿以保证人身份在借据上签名，本应依法承担保证责任，因原告在庭审中明确表示放弃对郭文强承担保证责任的请求，该意思表示是原告私权自治范畴，本院对此予以认定。二、关于原告要求被告袁乾偿还12万元借款本金及利息之诉求问题。根据原《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款第（一）项规定，套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，应当认定民间借贷合同无效。本案中，原告依被告袁乾借款要约在自身尚无资金时，通过微粒贷平台向微众银行、稠州银行借款12万元再转借袁乾的行为，属于套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，该民间借贷行为应属无效行为，双方间订立的12万元借款合同亦属无效合同。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。故原告要求被告袁乾支付12万元借款的利息本院不予支持。但法律禁止从不法行为中获利，被告袁乾虽不支付借款利息，但从公平原则出发，应就资金占用行为向原告支付资金占用费，资金占用费的支付标准可按原告起诉时一年期贷款市场报价利率计付即年利率3.85%（2020年7月公布的一年期贷款市场报价利率）计付。根据先付资金占用费后还款项的原则，对该笔资金核定如下：①袁乾于2019年2月3日向原告支付1.44万元应先支付资金占用费后付款项，该日的资金占用费为1987元（120000元×157天×3.85%÷365天），多余的12413元（14400元-1987元）应冲抵120000款项，故截至该日袁乾尚下欠的款项为：107587元（120000元-12413元）；②2019年2月4日，袁乾向原告支付的2万元直接冲抵107587元款项，故截至该日袁乾尚下欠的款项为：87587元（107587元-20000元）；③2020年1月23日，袁乾向原告支付的2万元应直接支付该日前的资金占用费3224元（87587元×349天×3.85%÷365天），余款16776元（20000元-3224元）冲抵87587元款项，故截至该日袁乾尚下欠的款项为：70811元（87587元-16776元）。根据上述核定，袁乾应偿还原告款项70811元，并从2020年1月24日起按年利率3.85%标准支付资金占用费。三、关于被告袁乾抗辩其已向原告偿还多笔款项应予冲抵本案借款的理由。庭审中，被告袁乾提供证据证实其还款情况为：①2018年6月27日还款13000元，7月3日还款16720元，7月25日还款2000元，8月3日还款6496元、10000元，8月5日还款4527元，8月25日还款28000元，9月3日还款16250元，9月5日还款5300元，10月1日还款2000元、25638元，10月5日还款6000元，11月7日还款13000元，11月8日还款13000元；2019年1月3日还款16200元，2月2日还款50000元、22000元，2月3日还款20000元，2月4日还款20000元，4月1日还款17000元，5月2日还款28489元；2020年1月23日还款20000元。以上共计22笔，计币355620元。原告就此当庭陈述被告自2018年6月27日起至2019年1月3日间共还款15笔，计币178131元，加上被告于2019年2月3日还款2万元中的6000元，共计184131元是用来偿还被告于2018年4月3日的借款15万元，并提供被告于2018年4月3日出具的15万元借据一张，借据上载明：月息3分，期限一个月。本院认为，被告上述16笔还款184131元并未超过15万元借款本息之和（按约定的借款利息计算），故本院对袁乾抗辩用上述16笔还款冲抵本案讼争的款项的理由不予采信；②袁乾于2019年2月2日还款50000元、22000元，共计72000元，原告已当庭自认是偿还案涉30万元的借款利息，故该款不得再次冲抵；③被告袁乾于2019年2月3日还款20000元中的余额14000元及2月4日还款20000元、2020年1月23日还款的20000元已冲抵案涉12万元款项及其资金占用费，故亦不得再次冲抵；④被告袁乾2019年4月1日还款17000元、5月2日还款28489元的同时亦分别于次日向原告借款15000元、28489元（有被告袁乾自制的《还款明细表》为证），故该2笔亦不得再次冲抵。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告袁乾于本判决生效之日起三十日内偿还原告程琛借款本金300000元，并支付利息（以300000元为基数，按年利率24%的标准自2019年2月27日起算至偿毕日止）；二、被告袁乾于本判决生效之日起三十日内偿还原告程琛款项70811元，并支付资金占用费（以70811元为基数，按年利率3.85%从2020年1月24日起算至偿毕日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4996元（已减半收取），财产保全保险费1800元，财产保全费3520元，合计10316元，由被告袁乾负担，亦限于上述付款期限内一并付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判员  周志锋二〇二〇年九月二十六日书记员  胡 霞