河南省平顶山市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫04民终2756号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司，住所地：河南省平顶山市湛河区湛南东路北101号。统一社会信用代码：91410400871751096J。主要负责人：王琰，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙路扬，河南博识律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：李娟，女，1974年8月16日生，汉族，住河南省平顶山市新华区。委托诉讼代理人：李长收，平顶山市高新区正平法律服务所法律工作者。上诉人中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司（以下简称保险公司）因与被上诉人李娟财产保险合同纠纷一案，不服河南省平顶山市湛河区人民法院（2020）豫0411民初2140号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月4日受理后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。上诉人保险公司的委托诉讼代理人孙路扬，被上诉人李娟及其委托诉讼代理人李长收到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保险公司上诉请求：撤销一审判决，驳回李娟的诉讼请求或发回重审；一、二审诉讼费用由李娟承担。事实与理由：案涉交通事故认定书认定本案事故发生时，肇事车辆驾驶人孙金山属于无证驾驶且发生事故后逃逸。无证驾驶属于法定禁止性行为，根据法律规定和保险合同约定，该肇事车辆驾驶人孙金山无证驾驶且逃逸，保险公司在交强险及商业险范围内均不应承担赔偿责任。从维护公序良俗原则即实现法律的社会效果来看，无证驾驶及肇事逃逸行为是一种违反社会公共道德、损害公序良俗的严重违法行为，由此产生的后果应由违法行为人承担赔偿责任。李娟辩称，保险公司的上诉理由不能成立。李娟在向保险公司投保时，根据保险公司的要求投保了机动车损失保险、不计免赔险等险种，本次事故发生在保险期间和保险范围内，保险公司应当依法赔付。保险公司与李娟之间的保险合同免责条款，保险公司没有尽到向李娟作出明确的告知义务。一审法院查明事实清楚，适用法律正确，程序合法，请求驳回上诉，维持原判。李娟向一审法院起诉请求：判令保险公司赔偿李娟车辆损失47300元、鉴定费1500元、施救费3000元，共计51800元；诉讼费用由保险公司承担。一审判决查明事实：2018年11月15日,李娟为其所有的缤智轿车（车架号：LHGRU1841K2018156）在保险公司投保交强险及商业险。其中，商业险险种及其保险金额如下:机动车损失保险,保险金额121000元;第三者责任保险,保险金额50万元;不计免赔率(覆盖机动车损失保险、第三者责任保险)。保险期间均自2018年11月15日15时起至2019年11月15日15时止。该车于2018年11月29日登记车牌为豫Ｄ×××××号，本案涉及的交通事故发生在保险期间内。2019年5月30日3时9分许,孙金山无证驾驶上述被保险车辆沿平安大道自东向西行驶至东环路交叉口东侧时，追尾撞住由王亚飞驾驶的豫Ｄ×××××号两轮摩托车，致王亚飞经医院抢救无效死亡，两车受损。事故发生后，孙金山弃车逃逸。同年6月4日，平顶山市公安局交通管理支队事故预防和处理大队作出第410432120190000012号道路交通事故认定书，认定孙金山负此事故的全部责任。双方对事故认定无异议。李娟支付车辆施救费3000元。豫Ｄ×××××号小型轿车因交通事故导致的车辆损失，李娟向一审法院提出车辆损失鉴定申请，一审法院委托河南中企资产评估事务所进行鉴定，该所于2020年6月28日出具河南中企评报字［2020］第A-080号资产评估报告，结论为车牌号为豫Ｄ×××××的车辆实体损失为47300元。李娟为此花费鉴定费1500元。保险公司提供的《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第一章“机动车损失保险”部分的第八条规定：“在上述保险责任范围内,下列情况下,不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用,保险人均不负责赔偿:……(二)驾驶人有下列情形之一者:1、事故发生后,在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场;2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品;3、无驾驶证、驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间;……。”该保险条款的第二章“机动车第三者责任保险”部分的第二十四条规定：“在上述保险责任范围内,下列情况下,不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用,保险人均不负责赔偿:……(二)驾驶人有下列情形之一者:1、事故发生后,在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场;2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品;3、无驾驶证、驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间;……。”一审法院认为，李娟与保险公司签订的保险合同系缔约双方的真实意思表示,不违反法律、行政法规的禁止性规定,为有效合同。合同相关各方均应严格依约履行。本案中,双方对保险公司承保了案涉车辆的交强险、机动车损失保险、第三者责任保险并均附加不计免赔险、事故发生在保险期间内且致被保险车辆受损的事实均无异议,予以认定。保险公司辩称被保险车辆驾驶人孙金山无证驾驶事故车辆且肇事逃逸，违反法律法规的禁止性规定，属于保险条款约定的免除保险人责任情形,保险公司已向投保人履行明确说明义务,故其不承担保险赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十七条第一款规定,订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。第二款规定,对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头方式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释(二)》第十三条第一款规定,保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。具体到本案,孙金山无证驾驶被保险机动车发生道路交通事故后逃逸,此项事实已由公安机关交通管理部门作出的道路交通事故认定书予以认定。本案中所涉保险合同中有关保险人责任免除的条款约定，已经生效裁判查明，保险公司未向投保人尽到提示及说明义务，对经生效裁判确认的事实，予以确认。在本次诉讼中，保险公司未提供新的证据证明其将保险合同中的免责条款对投保人李娟尽到了提示及说明义务。根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法的解释》第九十条的规定,保险公司应当承担对己不利的法律后果。因此,保险公司所持的抗辩主张,无事实依据和法律依据,不予采纳。《中华人民共和国保险法》第六十四条规定：保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支出的必要的、合理的费用，由保险人承担。本案鉴定费是为了确定李娟车辆损失程度而支出的必要、合理费用。据此，对于保险公司关于鉴定费为间接费用不应当由保险公司承担的抗辩理由，依法不予采信。保险公司应当依法向李娟赔偿车辆损失47300元、施救费3000元、鉴定费1500元，共计51800元。一审判决：保险公司于判决生效之日起十日内向李娟赔付51800元。一审案件受理费1095元，减半收取547.5元，由保险公司负担。二审中，各方当事人均未提供新证据。本院查明的证据、事实除与一审查明的证据、事实相一致外，另查明：因案涉事故车辆驾驶人孙金山犯交通肇事罪，平顶山市卫东区人民法院和本院先后作出（2019）豫0403刑初328号刑事附带民事判决和（2020）豫04刑终123号刑事附带民事裁定，保险公司作为原审附带民事诉讼被告人参与了该案诉讼。该案（2019）豫0403刑初328号刑事附带民事判决判令保险公司在交强险限额范围内赔偿附带民事诉讼原告人王志刚等人113542.92元，在商业三责险限额范围内赔偿附带民事诉讼原告人王志刚等人500000元。保险公司不服该判决，以肇事者无证驾驶、肇事逃逸、保险公司不应在商业三责险范围内承担赔偿责任为由提起上诉。本院（2020）豫04刑终123号刑事附带民事裁定认为，无证据证实保险公司对免责条款，除在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出解释，使投保人明了该条款的真实含义和法律后果，故保险公司应当在第三者责任险限额范围内承担赔偿责任。该案裁定驳回上诉，维持原判。本院认为，本案交通事故事实清楚，各方责任明确，车辆保险关系清晰。根据当事人的诉辩陈述，并征得各方当事人同意，本院归纳本案纠纷二审的争议焦点为：本案是否存在免除保险公司在机动车损失保险限额范围内赔偿责任的情形。本案中，李娟为其所有的案涉车辆在保险公司投保有机动车损失保险,保险金额121000元，事故发生在保险期内。已生效的平顶山市卫东区人民法院（2019）豫0403刑初328号刑事附带民事判决和本院（2020）豫04刑终123号刑事附带民事裁定，已裁判保险公司对案涉交通事故的其他相关损失在商业三责险限额范围内进行了赔偿，且保险公司在二审诉讼辩论终结前未提供新的证据证明其将保险合同中的免责条款对投保人李娟尽到了提示及说明义务。根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法的解释》第九十条的规定,保险公司应当承担对己不利的法律后果。因此，一审法院判决保险公司在机动车损失保险限额内赔偿李娟损失并无不当。保险公司上诉认为本案应免除其在机动车损失保险限额范围内赔偿责任的理由依据不足，本院不予采信。综上所述，保险公司的上诉理由不能成立，上诉请求应予驳回。一审判决认定基本事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1095元，由中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  窦士报审判员  谢小丽审判员  张培培二〇二〇年九月二十一日法官助理罗晓蕊书记员杨晓飞