湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初3598号 原告：中国银行股份有限公司怀化分行。 负责人：易松寿，系该分行行长。 委托诉讼代理人：朱程（特别授权），湖南琼武律师事务所律师。 被告：吴澧涛，男，汉族，1983年2月2日出生。 被告：金玲香，女，汉族，1982年4月3日出生。 被告：湖南世雄房地产集团有限公司。 法定代表人：谢阳荣。 原告中国银行股份有限公司怀化分行（以下简称“中国银行怀化分行”）诉被告吴澧涛、金玲香、湖南世雄房地产集团有限公司（以下简称“世雄公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行怀化分行的委托诉讼代理人朱程到庭参加诉讼，被告吴澧涛、金玲香、世雄公司经本院依法送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行怀化分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告吴澧涛偿还本金97113.99元，借款利息9630.48元，罚息合计3199.68元，本息合计人民币109944.15元（利息暂时计至2020年5月21日，此后的利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至全部清偿日止）；二、判令被告吴澧涛给付原告为实现上述债权所产生的律师费10994.41元（按诉讼标的10%收取律师费）；以上两项合计：120938.56元。三、判令原告对被告吴澧涛、金玲香提供抵押的位于怀化市梨园路98号20栋103号房产（抵押权证编号：怀房鹤城押字第210006160号），在实现上述债权及所产生的费用范围内享有优先受偿权；四、判令被告金玲香对上述借款本息及实现债权产生的费用承担共同偿还责任；五、判令被告湖南世雄房地产集团有限公司对上述借款本息及实现债权所产生的费用承担阶段性保证责任；六、判令上述被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2010年12月30日，原告与被告吴澧涛签订了编号为2010怀中银个借合字2501号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称“贷款合同”），贷款合同约定贷款金额为人民币146000元整，贷款期限为180个月（自2011年03月21日至2026年03月21日），约定贷款利率月利率为4.5333‰（其中：基准利率5.3333‰），合同利率约定为浮动利率，浮动周期为12个月，每年1月1日重新定价一次，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。2011年03月21日，原告按约定向被告吴澧涛指定的账户07642208091001（湖南世雄房地产集团有限公司）发放贷款人民币146000元整。2010年12月30日，被告吴澧涛与原告在贷款合同中签订抵押条款，约定吴澧涛、金玲香以名下共有的位于怀化市梨园路98号20栋103号房产（抵押权证编号：怀房鹤城押字第210006160号）为吴澧涛在原告处的购房借款作抵押担保。被告湖南世雄房地产集团有限公司在贷款合同中签订保证条款，为被告吴澧涛在原告处的购房借款承担阶段性保证责任。被告金玲香在贷款声明上签字确认与被告吴澧涛为夫妻关系，对其借款承担不可推卸的还贷责任，借款系被告吴澧涛、金玲香夫妻在婚姻存续期间购房所借，应为夫妻共同债务。贷款合同签订后，截至2020年05月21日被告已还款78期，逾期33期，经原告多次催收无果。现原告宣布上述贷款合同提前到期，要求被告偿还贷款合同项下的全部借款本息，并且承担原告为实现上述全部借款本息所产生的一切费用（包含但不限于诉讼费、律师费等）。为了维护原告的合法权益，依据贷款合同第十一条及贷款合同附件一第三条诉诸贵院，望判如所诉。 经本院审理查明：2010年12月30日，原告中国银行怀化分行（贷款人）与被告吴澧涛（借款人）及世雄公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告吴澧涛向原告借款14.6万元用于购买被告世雄公司开发的坐落于怀化市鹤城区阳光华庭小区第20栋2单元103房屋，借款期限为180个月，实际借款期限自贷款人实际放款日起算；借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；该笔贷款由贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的世雄公司的账户；还款方式为按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计120期，还款结息付息日为每月的10日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；本合同履行过程中，如借款人发生其他可能影响归还贷款人贷款本息的行为，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并有权向借款人和担保人通过各种方式催收；除依法另行确定或当事人另有约定外，因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担；被告世雄公司作为保证人对本贷款承担连带保证责任。被告吴澧涛、金玲香向原告中国银行怀化分行出具贷款声明，确认双方系夫妻关系，上述借款合同项下的所购房产为夫妻双方共同所有，一旦借款人不能按期还款，被告金玲香自愿承担相应法律责任直至还清全部贷款本息、罚息及实现债权而产生的一切费用为止。被告吴澧涛以其购买的上述房产为本贷款做抵押，并2010年12月29日办理了预购商品房抵押权预告登记。2011年3月21日原告将上述合同中约定的借款14.6万元转入约定的世雄公司账户，但被告自2017年9月份起未再按约定偿还原告贷款本息，截止2019年11月7日，被告吴澧涛拖欠原告已逾期本金97113.99元，利息9630.48元及罚息3199.68元。 上述事实,经原告当庭举证、辩论，本院确认,有中国银行个人住房贷款合同、贷款申请书、贷款声明、借款借据、对账单、抵押权证、婚姻证明、被告身份证、户口本、营业执照、原告负责人身份证、营业执照等证据及庭审笔录予以证实。 本院认为：本案系金融借款合同纠纷，合同的当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。被告吴澧涛、金玲香因购买住房需要向原告贷款14.6万元，原告与被告吴澧涛签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，对权利义务进行了约定，合同已成立并生效，双方均应按约定履行。原告在依约履行支付借款的义务后，被告吴澧涛未依约偿还借款本息，截止至2020年5月21日，被告吴澧涛尚欠借款本金97113.99元、借款利息9630.48元、罚息合计3199.68元未付，已构成违约。根据合同约定，原告要求被告吴澧涛立即偿还合同下的所欠借款本金、利息及罚息，本院予以支持。其他利息及罚息按合同约定计算（期限自2020年5月22日起至被告吴澧涛、金玲香还清借款本息之日止）；被告吴澧涛以其购买位于怀化市鹤城区阳光华庭小区第20栋2单元103房屋为贷款提供抵押担保，并到怀化市房产管理局办理了抵押预告登记。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对诉争房屋的处分，但并非对诉争房屋享有现实抵押权，故原告请求对吴澧涛购买的位于怀化市鹤城区阳光华庭小区第20栋2单元103房屋实现抵押权的诉讼请求，本院不予支持。被告湖南世雄房地产集团有限公司为原告的上述债权提供阶段性连带责任保证，且本案各方当事人在借款合同中附件第四条第二项约定了“若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。”的内容。二被告吴澧涛、金玲香未办理房产抵押登记，因此，在约定的保证责任解除条件未达成的情况下，债务人未履行还款义务，保证人应当承担保证责任，对全部债务承担连带责任，故被告湖南世雄房地产集团有限公司应当按合同约定承担连带保证责任。被告湖南世雄房地产集团有限公司承担责任后，有权向被告吴澧涛、金玲香追偿。对于原告要求被告吴澧涛承担原告实现债权所产生的律师费用，因原告仅提供委托合同，并未提供已实际支付费用的有效票据，因此对原告此项诉讼请求本院不予支持。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”该笔借款系被告吴澧涛、金玲香婚姻关系存续期间所借，属于吴澧涛、金玲香夫妻共同债务，应当共同偿还。原告要求被告吴澧涛、金玲香偿还借款，符合法律规定，本院予以支持。被告吴澧涛、金玲香、世雄公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此可能产生的不利后果应由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴澧涛、金玲香于本判决生效之日起15日内共同偿还原告中国银行股份有限公司怀化分行借款本金97113.99元、借款利息9630.48元、罚息合计3199.68元，并按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定共同支付自2020年5月22日起至本金清偿之日止的利息、罚息； 二、被告湖南世雄房地产集团有限公司对上述本判决第一项所确定的债务承担连带保证责任。被告湖南世雄房地产集团有限公司承担清偿责任后，有权向被告吴澧涛、金玲香追偿； 三、驳回原告中国银行股份有限公司怀化分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1359元，减半收取计679.5元，由被告被告吴澧涛、金玲香共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  欧 侠 二〇二〇年九月八日 代理书记员  曾建波 附判决引用相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。