浙江省三门县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）浙1022刑初42号 公诉机关浙江省三门县人民检察院。 被告人王金荣，男，1962年2月8日出生于浙江省黄岩县，汉族，初中文化，劳务人员，户籍地浙江省台州市黄岩区，现住浙江省三门县。2019年4月19日因本案被三门县公安局刑事拘留，同年5月24日经三门县人民检察院批准被逮捕。现羁押在三门县看守所。 辩护人林由撑，浙江崇和律师事务所律师。 辩护人潘兆家，浙江银湖律师事务所律师。 被告人陈英慧，男，1966年10月16日出生于浙江省三门县，汉族，初中文化，劳务人员，户籍地浙江省三门县，现住浙江省三门县。2016年3月15日因犯信用卡诈骗罪被本院判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币四万元（曾羁押三日）。2019年4月18日因本案被三门县公安局刑事拘留，同年5月24日经三门县人民检察院批准被逮捕。现羁押在三门县看守所。 辩护人蒋玛莉，浙江金威律师事务所律师。 浙江省三门县人民检察院以三检一部刑诉〔2020〕73号起诉书指控被告人王金荣、陈英慧犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。三门县人民检察院指派检察员潘炳亮、潘剑锋出庭支持公诉，被告人王金荣及辩护人林由撑、潘兆家，被告人陈英慧及本院通过三门县法律援助中心指派的辩护人蒋玛莉到庭参加诉讼。现已审理终结。 三门县人民检察院指控， 一、被告人王金荣、被告人陈英慧共同诈骗的犯罪事实： 2012年3月25日，被告人陈英慧出面帮叶某2向被告人王金荣借高利贷25万元，后陈英慧将该笔借款还清并取回借条。2012年12月20日，陈英慧本人再次向王金荣借高利贷，后无力清偿。经王金荣提议，陈英慧为免除自身债务，将已还清借款的借条交还给王金荣，后王金荣通过虚假诉讼方式诈骗叶某117万元。 二、被告人王金荣单独诈骗的犯罪事实： 被告人王金荣长期以来一直在三门从事高利放贷业务，实际收取的月利息在9分至1角5分不等。在高利放贷过程中，其以非法占有为目的，通过虚增借款本金、收取砍头息、制造银行流水、隐藏还款凭证等套路方式形成虚假债权债务关系，然后通过诉讼手段追讨债务。具体犯罪事实如下： （一）2012年12月20日，陈英慧向被告人王金荣借款25万元，约定实际借款利率15%。王金荣将该笔借款分拆为15万元和10万元两笔，并形成两张借条。一笔以自己名义借款15万元，周某担保，借条金额30万元、月利率2%；另一笔以陈某3借款10万元，由陈某4担保，借条金额20万元、月利率2%。扣除“砍头息”3.75万元后，王金荣实际交付共计21.25万元，期间周某支付利息1万元。2014年6月6日，被告人王金荣以陈某3的名义、以陈英慧借款20万元为由提起诉讼，并在胜诉后获得执行款2.38万元。2015年3月2日，被告人王金荣又以陈英慧向其借款30万元为由提起诉讼，并胜诉。王金荣诈骗陈英慧既遂7.1万余元，未遂45.5万余元。 （二）2014年2月17日，被害人陈某1向被告人王金荣借款20万元。二人约定月利率15%，王金荣出具了金额为30万元的借条一张，月利率2%。当天王金荣制造了30万元现金取款流水，扣“砍头息”1万元后以转账方式实际交付19万元给陈某1，另有11万元存入其名下的其他账户。2014年3月25日，陈某1通过银行转账还款20万元存入王金荣账户，但王金荣未归还借条。2016年11月11日被告人王金荣以陈某1向其借款30万元为由提起诉讼。经法院审理，判决陈某1偿还王金荣0.5万余元并执行到位。王金荣诈骗陈某1既遂21.5万余元，未遂32.3万余元。 （三）2012年8月26日，被害人葛某1向被告人王金荣借款8万元。二人约定月利率15%，由张某2、卢某1担保，借条金额8万元，月利率2%。王金荣扣除半个月“砍头息”0.6万元，后实际交付借款7.4万元。被害人葛某1支付5万余元利息后，无力再偿还本息。2013年1月29日被告人王金荣要求葛某1将所欠的1万元高额利息写成借条，之后每隔三个月，被告人王金荣均要求葛某1将所欠高额利息写成借条。利息写成借条共四张，记载金额共计10万元，月利率2%。2016年4月19日，被告人王金荣以葛某1向其借款18万元为由向黄岩区人民法院提起诉讼，并胜诉。王金荣诈骗葛某1既遂5.6万余元，未遂32.6万余元。 （四）2014年11月26日，被害人陈某2向被告人王金荣借款35万元，二人约定月利率15%，由浙江美仰阀门制造有限公司担保，王金荣以妻子易某的名义出具一张金额为40万元、月利率2%的借条。当天王金荣制造了取款40万元的交易流水，扣除“砍头息”2万元后以转账形式交付给陈某233万元。陈某2支付了部分利息后无力偿还本息。2015年1月9日，王金荣以陈某2向其借款40万元为由提起诉讼，并在调解要求对方偿付37万元后申请法院强制执行，后从陈某2处执行到位5万余元。王金荣诈骗陈某2既遂7万余元。 （五）2012年11月11日，被害人葛某2经陈某3介绍向被告人王金荣借款5万元，约定月利率15%，林某1担保，王金荣出具了一张金额为5万元的借条，扣除首期20天“砍头息”0.5万元后，实际支付4.5万元，后葛某2陆续通过陈某3支付了部分利息。2013年1月31日，葛某2再次向王金荣借款6000元，二人约定月利率15%，王金荣出具一张金额为3万元、月利率为2%的借条，实际交付借款0.6万元。葛某2当天归还中信银行信用卡后，通过刷卡套现方式将该0.6万元归还王金荣，但王金荣未归还该3万元借条。2013年5月31日，王金荣以葛某2向其借款8万元为由提起诉讼，在胜诉并获得葛某2履行的还款7万元后放弃其他诉求。王金荣诈骗葛某2既遂8.1万元。 （六）2012年10月5日、2012年11月9日、2012年12月9日，被害人章某1先后向被告人王金荣借款3万元、1万元、1万元，并出具了相应借条，借条上约定月利率2%，实际月利率15%。王金荣扣除“砍头息”0.75万元，实际支付4.25万元，期间章某1曾陆续支付利息1.2万元左右。2013年2月9日，被告人王金荣要求章某1将所欠的1.5万元利息写成借条。2013年7月17日，王金荣以章某1向其借款3万元和3.5万元为由分两次提起诉讼，并在胜诉后获得0.8万元执行款。王金荣诈骗章某1既遂2万元，未遂1.9万余元。 （七）2012年5月29日、2012年7月6日、2013年2月7日，被害人朱某1分别向被告人王金荣借款2万、0.5万、2万，双方约定月利率15%。2013年2月25日朱某1又向王金荣借款4万元，双方约定月利率15%，由干某、陈某6担保，王金荣出具了一张记载金额为10万元的借条，扣除半个月“砍头息”3000元后，实际支付3.7万元。朱某1在支付了至少1.5万元本息后于2013年4月27日与王金荣进行结算，王金荣出具一张借款7万元的结账清单。后王金荣隐瞒双方结账的事实，于2013年10月12日先以10万元的借条起诉朱某1，经法院调解要求朱某1归还7万元，后从干某处执行到0.33万元。2014年1月3日王金荣又以易某名义用三张共计4.5万元的借条提起诉讼，胜诉后未执行。王金荣诈骗朱某1既遂10.13万元，未遂5.7万余元。 （八）2014年前后，被害人祝某因资金周转困难向被告人王金荣借了一笔100万元高利贷，借款利息为月利率9%。祝某支付了至少46万余元本息后无力再支付高额本息。2017年3月10日，王金荣要求祝某将所欠的70万元利息写成借条，并制造了银行取款交易流水。2018年8月18日，王金荣以祝某向其借款70万元为由提起诉讼，判决胜诉后未执行。王金荣诈骗王峰77.5万元未遂。 （九）2014年6月25日，被害人张某1所向被告人王金荣借款15万元，双方约定实际月利率10%。王金荣出具了一张借款金额为25万元的借条，由林某2担保，借条上约定月利率2%。张某1所支付了几个月利息后无力支付高额利息。2015年4月16日，王金荣以张某1所向其借款25万元未还、林某2未履行担保义务为由将林某2起诉至三门县人民法院，判决胜诉后未能执行。王金荣诈骗林某214.5万余元未遂。 针对上述犯罪事实，公诉机关当庭出示了被告人供述、被害人陈述、证人证言、书证、物证、辨认笔录、检查笔录、电子证物检查工作记录、视听资料、电子数据等证据予以证明。公诉机关认为，被告人王金荣以非法占有为目的，通过虚假诉讼、套路贷等方式诈骗他人财物，诈骗既遂70万余元，诈骗未遂210万余元，数额特别巨大；被告人陈英慧明知王金荣以虚假诉讼方式诈骗他人财物，仍旧提供帮助，涉案金额170000元，数额巨大，二被告人的行为已构成诈骗罪，提请依法判处。被告人陈英慧系从犯、有自首情节，依法可以减轻处罚；被告人陈英慧自愿认罪认罚，依法应当从宽处罚。 被告人王金荣辩解其没有以非法占有为目的，所谓的被害人实际是债务人，他们都是乱说。 被告人王金荣的辩护人林由撑提出如下辩护意见：本案证据不足，事实不清。起诉书指控共同犯罪1节，单独犯罪9节，涉及借款人9人，4份调解，8份判决。无争议的借款双方自愿，每笔都是借款人与王金荣一对一操办，没有证据证明存在套路贷。起诉书指控事实错误，其中共同犯罪部分陈英慧交代事实自相矛盾并且没有证据证明还款来源和还清拿回借条再提供借条由王金荣起诉叶某1。对于单独犯罪第一段概括表述仅是主观臆断，也没有证据证明存在高利和非法占有为目的，通过虚增借款本金、砍头息、制造银行流水、隐藏还款凭证等套路贷方式形成虚假债权债务。分项部分指控每笔借款人自认归还借款没有超过本金，违背法律规定借款总额与支付款项总额的收付相抵原则确定犯罪既遂，也没有事实依据确定未遂数额。而指控共同犯罪也是陈英慧口述没有证据佐证，况且陈述经过违背客观事实，王金荣对陈英慧代叶某2借款起诉叶某1和其本人借款都一并起诉，没有免除迹象，足以推翻陈英慧交代为了免除债务提供借条。单独犯罪都是借款人为了赖账联合组团进行的虚假自述和诬告。对于陈某1借款，有证据足以证明陈某1多笔借款尚欠王金荣几十万元，其汇款20万元仅是归还其中一笔而已，不存在诈骗。祝某目前仍有几百万元拒不归还，何来高利及起诉70万元系结算利息写成借条，充其量也是民事纠纷。因此，指控王金荣诈骗罪证据不足，应宣告无罪。为证明以上意见，辩护人出示了民事判决书、借条等相关证据予以证实。 被告人王金荣的辩护人潘兆家提出以下辩护意见：1.王金荣与陈英慧共同诈骗部分仅仅是债权转让，不构成诈骗。陈英慧作为第三人代替叶某2向王金荣归还借款后，陈英慧自然代替了王金荣成为叶某2等人新的债权人。陈英慧还欠王金荣借款，所以在其交付给王金荣借条时又发生了债权转让，而担保合同也随主合同转让而发生转让。2.公诉机关指控王金荣个人的9起诈骗行为，只是一个普通“高利贷”，并不符合“套路贷”诈骗罪的构成要件。区分“套路贷”与正常借贷的本质在于基础性借贷关系，以及借贷中形成的相关利息等费用是否建立在双方当事人平等自愿的意思表示基础上，是否符合契约自由原则。只有在有证据证明违反上述原则前提下，才可考虑以“套路贷”违法犯罪论处。案件中所有借款合同均为双方真实意思表示，王金荣从未实施过任何虚构事实或隐瞒真相的行为，各借款人亦从未陷入过“错误认识”，都是自愿借款，且对于砍头息、虚增借款金额心知肚明。被告人王金荣与各借款人之间仅为普通的民间借贷，不能将砍头息、虚增借款金额等套路的概念取代为犯罪构成。 出庭检察员的意见如下：（一）关于共同诈骗叶某1的事实。陈英慧的供述以及叶某2、罗某1、周某、罗某2等证言以及相应时间内陈英慧向王金荣转款的书证，可以证明陈英慧的确代替叶某2向王金荣还清借款。陈英慧已通过拉走海鲜货物的方式与叶某2抵债。王金荣和陈英慧明知叶某1对该笔借款不再承担担保责任，王金荣为了追偿借给陈英慧的其他高利贷，陈英慧为了抵消其本人借款的债务，因此，由陈英慧提供已结清的借款借条，王金荣起诉担保人的方式诈骗叶某1。（二）关于王金荣单独诈骗的问题。1.多名被害人陈述及证人证言对王金荣从事高利放贷行为的特征、规律能相互印证，可以认定王金荣对外放贷系高利贷的事实。2.每笔事实的具体情形不一样，但是现有证据能够证明指控的几笔事实中，王金荣使用了“虚增借贷金额”、“制造银行流水”、“分拆借条”、“隐匿还款证据”、“利息写成借条”等一种或多种套路行为，并通过诉讼追讨债务时对真实情况进行了隐瞒，符合套路贷的行为特征，应当以诈骗罪追究刑事责任。3.诈骗既遂金额＝砍头息＋诉前已归还的本息＋诉后执行到位的款项；未遂金额＝起诉时主张的本息-已执行到位的金额-本金。4.各被害人对各自借款或担保的过程细节的陈述与相关证人证言、王金荣从事高利放贷行为的特征规律、借条内容、银行往来账目、相关时间节点所体现的客观规律、按照时间节点计算出的利息数额等等能够相互印证，根据证据认定的案件事实和结论具有唯一性。 经审理查明， 一、被告人王金荣、被告人陈英慧共同诈骗的犯罪事实： 叶某2请求被告人陈英慧出面帮其向被告人王金荣借高利贷，2012年3月25日，叶某2的朋友罗某1、侄儿叶某1、陈英慧一起来到王金荣处，由陈英慧、罗某1在借条的借款人处签名，叶某1在担保人处签名，内容为向王超借款25万元，月息2分，该笔借款的实际使用人为叶某2。后因叶某2无力偿还该笔债务，经王金荣多次催讨，陈英慧将该笔借款还清并取回借条。2012年12月20日，陈英慧本人向王金荣借了高利贷，后无力清偿。经王金荣提议，由陈英慧提供已还清借款的借条，并由王金荣出面通过诉讼方式起诉叶某1。陈英慧因欠王金荣高利贷被多次催讨，为减轻自身债务，将已还清借款的借条交还给王金荣。2014年5月28日，被告人王金荣以王超的名义，向法院起诉要求叶某1作为担保人，偿还借款。2014年7月29日，经法院主持调解，由叶某1偿还王超17万元，叶某1履行完毕。 案发后，被告人陈英慧主动到案，如实供述公安机关尚未掌握的参与共同诈骗的事实。 另查明，2020年2月29日，被告人陈英慧在律师胡善方在场的情况下签署了认罪认罚具结书，同意指控的犯罪事实、定性、适用程序及量刑建议。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认。 1.被告人王金荣的供述，证实2012年前后，陈英慧来找其借钱，其以儿子王某的名义写了一张借条，后陈英慧还不出，其就将担保人叶某1起诉了。 2.被告人陈英慧的供述，证实2012年前后，叶某2找到其，让其出面向王金荣借钱，其作为借款人，叶某1作为担保人向王金荣借了25万元，月利息9分。结果叶某2还不了钱，其只好帮他还利息，一直还到2012年底，其凑了25万元将本金还了，王金荣将借条还给其。该笔钱还清之后，其向王金荣借了25万元的高利。后来，王金荣找到其，让其将之前帮叶某2还清的这笔借款借条交给他，说他去把叶某1给起诉了，到时候钱退还给其，减轻压力，其就和周某一起将借条送给王金荣。之后王金荣将叶某1起诉到法院，法院判处叶某1偿还本金和利息17万元，但是王金荣一分钱都没有交给其。 3.被害人叶某1的陈述，证实2012年前后，叶某2让其担保向王金荣借钱。因为对方不愿意直接借给叶某2，印象里是由陈英慧出面在借条上签借款人，其和罗某1作为担保人。叶某2后来告诉其该笔钱他已经还清了。2015年的时候，王金荣将其起诉到法院，叶某2说借条被陈英慧拿走，但是找不到陈英慧，所以其支付了17万元给王金荣。 4.证人叶某2的证言，证实其向王金荣借款，王金荣不同意。于是其找了陈英慧，由陈英慧作为借款人，罗某1和叶某1作为担保人，向王金荣借款25万元，每天的利息是750元。至于陈英慧、罗某1具体签字签哪里，其没有注意。之后一天，陈英慧告诉其把钱都还清了。但是过了好几年，王金荣又以该借条起诉叶某1，叶某1付了王金荣17万元。陈英慧后来告诉其，王金荣从他那借条拿回去，说起诉叶某1，拿来的钱分給陈英慧，但是陈英慧又没拿到钱。其也认为陈英慧肯定把钱付清了，他还从其和罗某1开的冷冻厂里划走了20万元货款。 5.证人罗某1的证言，证实六七年以前，其和叶某2在健跳办了一个冷冻厂，当时叶某2让其做担保人向王金荣借款。这笔借款的借款人是陈英慧，至于其为什么在借款人处签名，时间太久，其忘记了，可能是没看清楚就签在借款人处。过了一年左右，陈英慧付了10万元的押金，要求发3000箱海鲜大礼包到安徽，货款是53万元。过了一段时间，陈英慧说自己帮叶某2将王金荣那笔借款还清了，这笔钱要从货款扣回去，陈英慧还将当初写给王金荣的那张借条给其看，这说明陈英慧确实已经还清借款。过了一段时间，其得知王金荣凭着之前的借条又起诉了其和叶某1，之后听说叶某1付了17万元给王金荣。 6.证人周某的证言，证实其给陈英慧担保曾向王金荣借款，借条写30万元那笔，听说实际到手只有十二、三万元。有一天，王金荣突然跟陈英慧说让他帮别人借款的那张借条拿回来，说把叶某1起诉了，起诉过来的钱用来和陈英慧退账。后陈英慧告诉其帮叶某2借款和还款的事情。第二天，陈英慧和其一起将借条交给王金荣。但是后来王金荣起诉叶某1后没有和陈英慧退账。 7.证人罗某2的证言和辨认笔录，证实其听到陈英慧说自己帮叶某2借了25万元高利。后来陈英慧说把这笔债还了，结果王金荣又把借条上的担保人叶某1起诉了。 8.转账记录，证实陈英慧于2012年10月15日转账给王金荣的事实。 9.庭审笔录、借条、支付发票，证实王金荣以王超名义起诉叶某1，要求偿还本金25万元，利息11.25万元。最后经调解，被告人叶某1归还王超17万元。借条上记载时间2012年3月25日，向王超借款25万元，月息2分，借款人是罗某1、陈英慧，担保人是叶某1。 10.归案经过及情况说明，证实被告人陈英慧主动到案，如实供述公安机关尚未掌握的参与共同诈骗的事实。 11.认罪认罚材料，证实被告人陈英慧的认罪认罚情况。 二、被告人王金荣单独诈骗的犯罪事实： 被告人王金荣长期以来一直在三门从事高利放贷业务，实际收取的月利息在9分至1角5分不等。在高利放贷过程中，其以非法占有为目的，通过虚增借款本金、砍头息、制造银行流水、隐藏还款凭证等套路方式形成虚假债权债务关系，然后通过诉讼手段追讨债务。具体犯罪事实如下： （一）2012年12月20日，陈英慧向被告人王金荣借款25万元，约定实际借款利率15%。王金荣将该笔借款分拆为15万元和10万元两笔借款，并形成两张借条。一笔以自己名义借款15万元，周某担保，借条记载金额30万元，月利率2%；另一笔以陈某3名义借款10万元，陈某4担保，借条记载金额20万元，月利率2%。扣除“砍头息”3.75万元后，王金荣实际给付陈英慧共计21.25万元。后陈英慧无力偿还本息，周某支付利息1万元。2014年6月6日，被告人王金荣以陈某3的名义，以陈英慧向其借款30万元未偿还为由向三门县人民法院提起诉讼，要求陈英慧、陈某4等偿还本息。2014年6月30日，法院判决支持。后王金荣申请强制执行，获得执行款23798元。2015年3月2日，被告人王金荣以陈英慧向其借款30万元未偿还为由向三门县人民法院提起诉讼，要求陈英慧、周某偿还本息。2015年3月25日，经法院主持调解达成协议，由陈英慧偿还借款及利息，周某承担连带清偿责任。后王金荣向法院申请强制执行，未执行到位。该节事实中，王金荣诈骗陈英慧既遂71298元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认。 1.被告人王金荣的供述，证实2012年前后，陈英慧为搞农业开发向其借钱，其共放贷五六次，每次都是写借条，有的写陈某3的名字。 2.被害人陈英慧的陈述，证实2012年的时候，其欠债太多，向王金荣借款25万元，利息是每万元每天50元，分成两笔借，一笔是10万元，借条写的是20万元，陈某4担保，放款人名字是陈某3。另一笔是15万元，借条写了30万元，周某担保。25万元每个月的利息就是37500元，借款前扣除一个月的利息，实际到手212500元。周某帮其还过1万元的利息，后王金荣凭借条向三门法院将他们起诉了。 3.证人陈某3的证言，证实王金荣做的是高利贷生意，王金荣以其的名义借钱给陈英慧，后以其的名义起诉他。陈英慧就付了几个月的利息，之后的本金一直没有付款，后来其跟着王金荣到陈英慧单位催债。 4.证人周某的证言，证实2012年的时候，陈英慧向王金荣借钱，让其担保。借条写的是30万元，陈英慧说自己只借了15万元，实际到手只有十二三万元。王金荣多次催其还利息，其有一次就和陈英慧一起凑了1万元给王金荣。 5.证人陈某4的证言和询问视频，证实陈英慧让其帮忙做一下担保人，向王金荣借款25万元。其当时过去的时候陈英慧的一个同事也在，王金荣将这笔借款分成两笔，分别是10万元和15万元。其担保的是借条金额为20万元的借款，陈英慧同事担保的是另外一笔借条金额为30万元的借款。他们签好字后，王金荣给了陈英慧25万元并扣除了砍头息。 6.王金荣和易某的账户明细，证实2012年12月20日，王金荣和易某账户共取款38万元。 7.民事判决书、调解书及执行材料，证实2015年3月2日，王金荣向法院起诉，诉称陈英慧于2012年12月20日借款本金30万元，周某担保，未偿还分文利息。经调解，陈英慧、周某归还本金，若逾期不还则变更为30万元。后王金荣申请执行30万元，法院强制划扣周某、陈英慧工资后执行终结。2014年6月6日，陈某3向法院起诉，诉称陈英慧于2012年12月20日借款本金20万元，陈某4担保。后缺席判决，申请强制执行23798元。 （二）2014年2月17日，被害人陈某1向被告人王金荣借款20万元，二人约定月利率15%。王金荣出具记载金额为30万元的借条一张，记载月利率2%，并在当天制造了30万元的现金取款流水。王金荣在扣除“砍头息”1万元后以转账方式实际交付给陈某119万元，另有11万元存入自己名下的其他账户。2014年3月25日，陈某1通过银行转账的方式将20万元存入王金荣账户，但王金荣以各种理由未归还借条。2016年11月11日，被告人王金荣以陈某1向其借款30万元未偿还为由向三门县人民法院提起诉讼。经三门县人民法院审理，判决陈某1支付5161元的本金及利息并已执行到位。该节事实中，王金荣诈骗陈某1既遂215161元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认。 1.被害人陈某1的陈述，证实2014年2月17日，其来到王金荣在绿洲的办公室向他借20万元的高利，王金荣说利息按照每万元50元一天计算，打算借10天，共1万元。王金荣在借条上将金额写成30万元，月息两分，吴某在借条担保人处签名。其跟着易某去银行拿钱，易某在××街道××镇银行那里先取了30万元的现金，将其中的19万元存到其户头，另外的11万元她又存到自己另外的户头里面去。因为其要还别人20万元不够，所以自己又存了1万元到其的泰隆银行账户里，再转账给朋友杨某。借款时间到后，其一直没还，期间王金荣一直催其还本金。到了2014年3月25日，其向弟弟陈某凑了20万元，通过转账的方式将20万元打到王金荣的账户里。其想拿回借条，王金荣又说其还欠28天的利息，算下来3万元，王金荣就说要利息还清后再给其借条。之后其又向王金荣借过一两次高利，但是金额不多，本金都还清了。2014年8月份，王金荣说其之前的利息这些算起来差不多8万元，让其写一张15万元的借条，许某在借条担保人处签名，这样会将之前30万元这张借条还给其。但是后来又说找不到，并称会将借条给撕掉。到了2016年年底的时候，王金荣突然用30万元的借条将其起诉到法院，算上利息总共49万元多，最后法院只判其偿还5千多元的利息。 2.证人陈某5的证言，证实陈某1在2014年2月份的时候向王金荣借了一笔高利贷，过了一个月左右，其凑了20万元打给小儿子陈健，再由陈健转给陈某1，然后陈某1通过银行转账的方式将钱还给对方。 3.证人许某的证言，证实2014年8月份，陈某1因资金困难让其帮忙担保借款。其到金茂大厦后，在一张15万元借条上签字后就走了。当时其看陈某1没有拿到钱，后来在法院开庭，陈某1说这笔钱是上次借款的利息钱。 4.（2016）浙1022民初4275号民事诉讼案卷卷宗、执行材料，证实2016年，王金荣以2014年2月17日出具的30万元借条向法院起诉要求陈某1归还30万元。经过开庭审理并调取涉案的相关银行明细，证人胡某、许某作证，最后明确王金荣妻子易某于2014年2月17日16时40分从村镇银行柜台王金荣账户取现30万元，并于同日16时41分直接在柜台将其中11万元存入王金荣尾号为0258的账户中，于16时42分将其中19万元存入陈某1尾号为1518账户中。同日16时44分，陈某1将1万元存入自己尾号1518的账户中。2014年3月25日，陈某1从自己尾号为9651的账户中转账给王金荣账户20万元。据此，法院判决陈某1支付5161元的本金及利息并已执行到位。 （三）2012年8月26日，被害人葛某1向被告人王金荣借款8万元，二人约定月利率15%。王金荣出具借条一张，由张某2、卢某1作为保证人，记载金额为8万元，月利率2%。王金荣扣除半个月“砍头息”0.6万元后实际交付给葛某17.4万元。葛某1支付5万余元利息后，无力再偿还本息。2013年1月29日，王金荣要求葛某1将所欠的1万元高额利息写成借条，之后每隔三个月，被告人王金荣均要求葛某1将所欠高额利息写成借条。利息写成借条共四张，记载金额共计10万元，月利率2%，且均无担保人。2016年4月19日，被告人王金荣以葛某1向其借款18万元未偿还本息为由向黄岩区人民法院提起诉讼，法院判决予以支持。后王金荣向法院申请强制执行，因葛某1等人无财产可供执行，黄岩区人民法院裁定终结执行。该节事实中，王金荣诈骗葛某1既遂5.6万余元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认。 1.被害人葛某1的陈述，证实2012年的时候，其向王金荣借款8万元，卢某1和张某2担保，利息是每万元每天50元，借款时间15天，借钱的时候王金荣就扣除了6000元利息，其实际拿到74000元。还款时间到后，其没有还款能力，王金荣让其每10天还一期利息4000元，之后其就一直在还利息，从2012年9月份一直还到2013年1月份，利息已经付了6万元，实在还不出了。王金荣就让其打一张1万元的借条，时间是2013年1月29日，之后其付不出，王金荣让其每三个月打一张3万元的借条，从2013年1月开始到2013年10月份，法院总共打了4张借条共计10万元。2016年4月19日，王金荣将其起诉到黄岩区人民法院，起诉的本金是18万元，总共判决其支付本息318800元。 2.证人张某2的证言，证实葛某1资金周转紧张，向王金荣借款8万元，其和卢某1担保，利息每万元每天50元，借15天。王金荣扣除了利息6000元，交给葛某174000元。三个月后，葛某1称其已经还了10多万元。过了几年，突然接到黄岩法院的传票，王金荣起诉上去的金额有18万元，葛某1说后来利息还不出，王金荣逼他把利息写成借条，所以之后几张借条都没有担保人。最后法院判他们偿还王金荣318800元。 3.证人卢某1的证言，证实其与张某2一起帮葛某1担保向王金荣借款8万元，扣除利息，葛某1实际拿到手是7.4万元。听葛某1说他付了一段时间后利息付不出，王金荣要求他把利息写成借条。 4.（2016）浙1003民初2351号民事诉讼案卷卷宗、执行材料，证实2012年8月26日，卢某1、张某2担保，葛某1向王金荣借款8万元。2013年1月29日、4月8日、7月7日、10月7日，葛某1分别向原告借款1万元、3万元、3万元、3万元。2016年4月19日，王金荣向法院提起诉讼。法院判决葛某1偿还王金荣本金18万元，并支付利息。2017年6月20日，因葛某1、张某2无财产可供执行，法院裁定终结执行。 5.接受证据材料清单、控告信，证实葛某1与王金荣的借款情况。 （四）2014年11月26日，被害人陈某2向被告人王金荣借款35万元，二人约定月利率15%。王金荣以妻子易某的名义出具借条，记载借款金额为40万元，月利率2%，浙江美仰阀门制造有限公司担保。当天，王金荣制造了取款40万元的交易流水，扣除“砍头息”2万元后以转账形式交付给陈某233万元，后陈某2无力偿还本息。2015年1月9日，王金荣以陈某2向其借款40万元未偿还本息为由向三门县人民法院提起诉讼，法院予以支持。王金荣向法院申请强制执行，从陈某2处执行到位50361元。该节事实中，王金荣诈骗陈某2既遂70361元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认。 1.被害人陈某2的陈述，证实2014年11月26日，张某1所到王金荣处借高利贷，叫其当担保人，王金荣表示张某1所之前的高利贷没有还清，要其作为借款人。于是其在借款人处签名，借款金额35万元，利息是每万元每天50元，借款时间为10日，由其经营的浙江美仰阀门制造有限公司担保。扣除十天的利息后，实际打入其账户的钱是33万元，但是欠条上面写的金额是40万元。张某1所把钱拿去之后没有付过一分本金和利息，从第11日开始，其总共支付了15天的利息，共计3万元。2015年1月9日，王金荣以借款40万元的名义将其起诉至法院。后双方调解至37万元结案，其还不出钱，王金荣向法院申请强制执行。 2.证人陈某3的证言，证实2014年11月26日，王金荣通过工商银行的账户转给其7万元的事情时间太久，其记不清楚了，这笔钱跟张某1所、陈某2等人没有关系，没有帮王金荣转交借款给陈某2过。 3.证人张某1所的证言，证实其知道的陈某2向王金荣借过一次款，其记得借条上写的是35万元，陈某2拿到钱后将这笔钱投资到其厂里。 4.（2015）台三商初字第101号民事诉讼案卷卷宗，证实2015年1月9日，被告人王金荣以其妻子易某名义提起诉讼，要求陈某2等归还借款40万元和利息。王金荣一方在庭审中表示其中33万元其直接转账给陈某2，其中7万元通过转账至陈某3账户，由陈某3取出现金交付给陈某2，陈某2予以否认。后经双方调解，陈某2向王金荣偿还借款37万元，执行到位50361元。 5.账户明细，证实2014年11月26日，王金荣尾号为7341的银行卡转账给陈某233万元，转账给陈某37万元的事实。 （五）2012年11月11日，被害人葛某2经陈某3介绍向被告人王金荣借款5万元，约定月利率15%。王金荣出具借条一张，记载借款金额5万元，由林某1担保，扣除首期20天“砍头息”0.5万元后，实际交付给葛某24.5万元。2013年1月31日，葛某2再次向王金荣借款，王金荣出具一张记载金额为3万元、月利率为2%的借条。2013年5月31日王金荣以葛某2向其借款8万元未偿还本息为由向三门县人民法院提起诉讼，法院判决予以支持。后王金荣在获得葛某2还款7万元后放弃其他诉求。该节事实中，王金荣诈骗葛某2既遂4.5万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认。 1.被害人葛某2的陈述，证实2012年年底的时候，其因为资金周转困难，经陈某3介绍，林某1一起陪同去借高利。借款金额是5万元，利息每万元每天50元，林某1在担保人处签名。王金荣扣除了20天的利息，实际给其4.5万元现金。之后每10天其付一次利息给陈某3。 2.证人林某1的证言，证实葛某2通过陈某3向王金荣借款5万元，其担保，利息每万元每天50元，现金交付，直接扣除一部分利息，但是具体扣了多少利息其不清楚。最后王金荣起诉到法院，上面还有一笔3万元，最后葛某2把钱付了。 3.证人陈某3的证言，证实王金荣专门从事高利贷生意，利息每天30元到50元不定，借款的时候先收取约定好的利息，放款的时候先扣除该利息。其介绍葛某2向王金荣借高利，葛某2向王金荣借了5万元，利息是每万元每天50元，担保人是林某1。借条写了后，王金荣扣除了十天还是二十天的利息后，将剩余的钱交给葛某2。葛某2有时候利息直接付给王金荣，有时候通过其给王金荣，每次的利息应该是2500元，后葛某2将这笔钱还了的。 4.王金荣诉葛某2的卷宗材料，证实2013年5月27日，王金荣以葛某2分别于2012年11月11日、2013年1月31日分别向其借款5万元和3万元，分文未还为由向法院提起民事诉讼，后经判决葛某2、蒋志芳归还王金荣借款8万元及利息。经法院执行，葛某2履行7万余元，王金荣自愿放弃剩余权利，申请结案。 （六）2013年2月25日，被害人朱某1向被告人王金荣借款4万元，双方约定月利率15%。王金荣出具一张借条，记载借款金额为10万元，由干某、陈某6担保，扣除半个月“砍头息”3000元后，实际交付给朱某13.7万元。2013年4月27日，王金荣与朱某1进行了结算，王金荣出具一张借款7万元的结账清单。2013年10月12日，被告人王金荣以朱某1向其借款10万元未偿还为由向法院提起诉讼。2013年12月11日，经法院调解，朱某1归还王金荣借款7万元。后王金荣申请强制执行，从干某处执行到0.33万元。2015年10月26日，朱某1等还款8万元，王金荣申请执行结案。该节事实中，王金荣诈骗朱某1既遂4.93万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认。 1.被害人朱某1的陈述，证实2013年2月份的时候，其向王金荣借了一笔高利贷，实际借款4万元，借条写了10万元，干某担保，前面几个月的利息其一直在付。之后这笔钱的利息没有还，王金荣让其写一张结账清单，结账清单是7万元，其中4万元是本金，3万元算利息，之后王金荣就将这笔借款起诉到法院，最后法院调解处理以这张结账清单来计算，这笔钱其已经还了。其去还款的时候正好碰见陈某6。 2.证人干某的证言，证实五六年前的一天，朱某1向王金荣借了4万元钱，当时是现金交付，先扣除了前半个月的利息3000元，朱某1实际拿到手37000元。借条金额写了10万元，其在担保人处签名。朱某1一直在付利息，付了好几万，王金荣以10万元将他起诉到法院，最后他还了。 3.证人陈某6的证言，证实王金荣是放高利贷的，经常到其村里讨债。朱某1向王金荣借了4万元，当时借条写的是10万元，借款人是朱某1，干某是担保人。朱某1后来付了多少利息其不清楚，但是后来王金荣将朱某1起诉到法院的数额是10万元，过了几天，其陪朱某1一起去了王金荣的办公室，将4万元现金交给王金荣。 4.（2013）台三商初字第1009号民事诉讼卷宗及执行卷宗，证实2013年10月12日，王金荣向本院起诉称，2013年2月25日，朱某1向他借款10万元，干某担保，二人分文未还。朱某1答辩实际借款是4万元。2013年4月27日，双方结账，朱某1尚欠王金荣7万元，其中也包含了3万元利息，王金荣出具了结账清单一张。经双方调解一致，朱某1归还王金荣本金7万元。2015年10月26日，朱某1等还款8万元，王金荣方申请执行结案。 （七）2014年前后，被害人祝某因资金周转困难向被告人王金荣借款80万元，借条金额为100万元，郑某担保。祝某支付了部分本息后无力再支付高额本息。2017年3月10日，王金荣要求祝某将所欠的70万元利息写成借条，并制造了银行取款交易流水。2018年8月18日，王金荣以祝某向其借款70万元未偿还为由向黄岩区人民法院提起诉讼，法院判决予以支持，后未执行。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认。 1.被害人祝某的陈述，证实2014年前后，其因为资金周转困难，向王金荣借了一笔80万元的高利，借条上写的是100万元，利息2分利。实际利息是9分利。王金荣通过银行转账给其80万元，其取出一个月的利息8万元交还给王金荣，实际到手只有72万元，担保人是郑某及他的金源房地产有限公司，后其将自己在房地产的股份转让给郑某。其一直在还利息，付了一年就没有付了。王金荣叫其用欠条的形式代替利息。2017年，王金荣以其写的利息部分欠条将其起诉了。虽然本金80万元没有还对方，不过利息算起来至少七八十万有还。其付的利息都是通过驾驶员转账给对方，对方账户是叶某3。后来王金荣起诉其的70万元是利息写成借条的形式代替，实际是一分钱没有拿到。 2.证人郑某的证言，证实祝某向王金荣借款80万元，借条写了100万元，其提供担保。后因为祝某欠王金荣的利息一直没有还，祝某把利息写成借条给王金荣，王金荣就把他起诉到黄岩法院。其听说祝某把80万元本金还清了，利息没还。 3.证人叶某3的证言，证实王金荣原先办保安公司，其在那里上过班。王金荣以其的名义放贷过，在三门法院的民事诉讼都是以其的名义进行诉讼，其没有去开过庭，都是王金荣请来的代理律师去的。尾号为0566的工行卡是其的，很早以前就交给王金荣了，密码也告诉他了。 4.证人陈某7的证言，证实其不认识王金荣和易某，尾号为8439的农业银行卡是其的，其老公进进出出的钱都在这张卡里，所以2017年3月10日140万元的汇款，其不知道谁汇的。 5.证人梅某1的证言，证实其在给祝某当驾驶员期间，其根据祝某的要求，几次将钱送到金茂大厦楼下，将现金给王金荣，这样有二三次共五六万元，还有六七次从其的银行卡转账给王金荣共计30来万。 6.（2017）浙1003民诉5735号民事诉讼卷宗，证实2017年8月8日，王金荣向法院起诉要求祝某归还借款70万元，8月21日，法院判决祝某归还本息。祝某无可供执行的财产。 7.叶某3工商银行尾号4159的账户交易明细，证实2015年期间，祝某及司机梅某1向叶某3账户转账人民币共计43.5万元，随后转入王金荣账户。 8.王金荣、易某的建设银行、村镇银行账户的交易明细，证实银行交易情况。 （八）2014年6月25日，被害人张某1所向被告人王金荣借款15万元，双方约定实际月利率10%。王金荣出具了一张借款金额为25万元的借条，由林某2担保，月利率2%。张某1所无力支付高额利息。2015年4月16日，王金荣以张某1所向其借款25万元未偿，林某2未履行担保责任为由起诉至三门县人民法院要求林某2偿还本息。法院判决予以支持，后王金荣向法院申请强制执行，未执行到位。 1.被害人张某1所的陈述，证实2014年6月，其向王金荣借款15万元，利息是每个月15000元，借条金额25万元，由林某2担保，其实际拿到手135000元。其付了半年的利息，每次是现金支付。2015年，王金荣向法院起诉其和林某2。 2.证人林某2的证言，证实2014年6月份，张某1所向王金荣借款25万元，其提供担保，但是张某1所实际只拿到15万元，张某1所说明天对方再给他10万元。后来其和张某1所的接触过程中，张某1所说其实际拿到手的只有15万元，他说高利贷公司都是那样运转。后来对方直接将其起诉至法院，其向法院说过张某1所实际到账只有15万元，但是因为张某1所通知不到，所以其败诉。 3.王金荣银行账户明细，证实王金荣名下转账的转账取现情况。 4.（2015）台三浦商字第201号，证实2015年4月16日，王金荣向法院提起民事诉讼，要求林某2承担张某1所的借款担保责任，法院判决由林某2归还王金荣25万元本金及利息45000元。 证明全案的证据有： 1.证人冯某的证言，证实王超没有因民间借贷起诉过别人。 2.证人郑某的证言，证实其曾向王金荣借过高利贷200万元的情况，利息是九分利，后来利息就有上千万。 3.证人章某2的证言，证实王金荣放高利贷，利息是每万元每天50元，有收砍头息的规矩。比如借10万元，借条可能是20万元，然后先收1万元砍头息，实际给付9万元，如果不还钱，就以20万元起诉。 4.证人郭某的证言，证实王金荣放贷是高利息，利息每万元每天50元。 5.证人叶某4的证言，证实其替黄道会担保，向王金荣借款10万元，借款金额为30万元，扣除10天的砍头息6000元，黄道会实际拿到手9.4万元。 6.证人朱某2的证言，证实其曾经向王金荣借款10万元，利息是每万元每天30元，先扣除砍头息，实际到手9.1万元。后来其利息还不出，就将利息写成借条。 7.证人邵某1的证言，证实其在三四年前曾向王金荣借款二万元，利息是每万元每天50元，扣除砍头息3000元，实际到手17000元。 8.证人邵某2的证言，证实六七年前，其曾向王金荣借款5万元，利息是每万元每天50元，后来付不出，把利息写成欠条三四次。 9.证人卢某2的证言，证实其曾替赖某2向王金荣借款10万元，到手只有9万元。 10.证人吴某的证言，证实其曾在2010年向王金荣借款8万元，每万元每天50元，实际到手68000元，之后又借了5万元。其资金周转不上，后来写了几次利息欠条。 11.证人林某3的证言，证实2011年8月份其曾向王金荣借款5万元，利息是每万元每天50元，后来还不出被起诉到法院。 12.证人王某的证言，证实其曾为叶某3担保向王金荣借款2万元，实际拿到手1.8万元，后来又向王金荣借款6万元，实际到手5.4万元。付不出利息就将利息写成借条。 13.证人杨某1的证言，证实2011年10月份，其为周方剑担保，在绿洲二楼办公室借款5万元，后被王超起诉了，但是实际借款人不是王超。 14.证人张某3的证言，证实2011年前后，其前后向陈某3共借款了13万元本金，利息每万元每天50元，每次利息累计到一二万的时候，陈某3他们就会让其重新写一张条子。 15.证人蒋某、缪某、李某、章某3、梅某2、杨某2、章某4、章某5、张某4的证言，证实他们自己或者为他人担保曾向王金荣借款，利息每万元每天50元，并扣除砍头息，实际借款金额与借条金额不一致，还不出就会被王金荣按照借条金额起诉到法院。 16.证人黄某的证言，证实王金荣借款给他人都必须要求有担保人，担保人必须符合以下几个点：在海游开店有固定收入；有固定工资收入；在行政单位上班的公务员。 17.人身安全检查笔录、搜查笔录、检查记录，证实公安机关对涉案人员的住处进行搜查，对身体进行检查并扣押相关涉案物品的情况。 18.电子证物检查工作记录、数据恢复光盘，证实公安机关对涉案硬盘、手机数据进行恢复。 19.前科材料，证实被告人陈英慧被判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币四万元，缓刑考验期限自2016年3月28日至2020年3月27日。 20.情况说明，证实一部分借款人、担保人均未取得联系的情况。 21.扣押决定书，证实公安机关对涉案物品进行扣押的情况。 22.银行交易明细，证实被告人王金荣和他人的银行转账情况。 23.归案经过及情况说明，证实王金荣被抓获归案的情况。 24.户籍证明，证实二被告人的身份情况。 针对控、辩双方关于本案事实、定性等内容所存的争议，本院综合评判如下： 一、被告人王金荣、陈英慧共同诈骗部分 关于被告人王金荣辩护人提出王金荣共同诈骗及单独诈骗的事实证据不充分的辩护意见。经查，王金荣共同诈骗的犯罪事实中，被告人陈英慧一直在侦查阶段稳定供述其明知被告人王金荣要求拿回其已还借款的借条预起诉被害人叶某1，仍旧将其所持的借条提供给王金荣。被害人叶某1的陈述与证人叶某2、罗某1、周某的证言能一致证明叶某2向王金荣借款，后陈英慧替叶某2归还该笔借款，其中证人周某的证言证明与陈英慧一起将该已还清的借条又拿给王金荣的事实。证据之间能相互印证，足以证实该笔事实。辩护人的意见，本院不予采纳。 二、被告人王金荣单独诈骗部分 （一）起诉书指控的第一节事实中，陈英慧的陈述证实其向被告人王金荣借款25万元，被王金荣拆分成15万元和10万元的两笔借款，扣除“砍头息”3.75万元，实际交付21.25万元。关于扣除砍头息、实际到款、借条金额及归还利息情况均有担保人周某、陈某4的证言予以印证，另外关于借款情况有证人陈某3的证言、民事判决书、调解书及执行材料予以佐证，足以证实。 （二）起诉书指控的第二节事实中，被害人陈某1的陈述证实其向被告人王金荣借款20万元。王金荣出具金额为30万元的借条一张，扣除“砍头息”1万元后以实际到款19万元，后该借款已经归还。证人陈某5的证言证实其凑钱通过陈健转给陈某1，陈某1已经还清该借款。民事诉讼案卷卷宗中的银行转账明细等证据可以证实王金荣实际转账给陈某119万元的事实，后陈某1将20万元转账给王金荣的事实。关于转账的数额、时间点等都能与被害人陈述、证人证言相互印证，足以证实该节事实。 （三）起诉书指控的第三节事实中，被害人葛某1的陈述证实其向王金荣借款8万元，实际拿到手7.4万元，砍头息6千元。后还不出，就将利息写成借条，4张借条共计10万元。该事实有证人张某2、卢某1的证言予以印证，且结合利息写成借条的数额、时间点情况形成的规律，足以认定该节事实。 （四）起诉书指控的第四节事实中，被害人陈某2的陈述证实其向王金荣实际借款35万元，利息是每万元每天50元，由其经营的浙江美仰阀门制造有限公司担保。扣除十天的利息后，实际打入其账户的钱是33万元。关于具体数额有转账记录、借条予以印证。关于王金荣表示实际借款40万元，其中7万元通过转账给陈某3，由陈某3取出现金交给陈某2的说法与常理不符，且陈某3予以否认。因此，该节事实予以认定。 （五）起诉书指控的第五节事实中，被害人葛某2的陈述证实其向王金荣借款5万元，扣除砍头息5000元。该事实能得到证人林某1、陈某3的证言予以印证，足以认定。但是关于起诉书指控其2013年1月31日再次向王金荣借款6000元，借条金额为3万元的事实只有被害人葛某2的陈述，账户交易明细仅证实葛某2妻子蒋志芳尾号为1628的账户在2013年1月31日还款6000元，消费交易套现6060元的事实，但无法证实葛某2与王金荣之间具体的借款情况。证据之间无法形成锁链，对该事实不予认定。据此认定王金荣诈骗葛某2既遂4.5万元。 （六）起诉书指控的第六节事实中，被告人王金荣与章某1之间的借贷关系有被害人章某1的陈述、借条等予以证实，但关于王金荣收取砍头息，实际交付章某1的数额等都只有章某1一人的陈述，无其他证据予以印证，因此该节事实认定王金荣诈骗的证据不充分，不予认定。 （七）起诉书指控的第七节事实中，被害人朱某1的陈述证实其向王金荣借款4万元，借条写成10万元，扣除砍头息，实际到手37000元，后王金荣起诉到法院，法院以他们的结账清单7万元来认定，这笔钱最后已经还清。该事实能得到干某、陈某6的证言予以印证，有民事诉讼卷宗、执行卷宗的相关材料予以佐证，足以认定。但是对于朱某1向易扬的三笔借款共计4.5万元只有被害人朱某1的陈述，该陈述对于还款时间、金额等都陈述不清，且根据民事诉讼卷宗材料，朱某1在王金荣以10万元的借条起诉至法院的时候，都未表明过当时诉讼过程中以他们二人的结账清单7万元包括了其和易某的借款。因此，认定该笔事实系诈骗的证据不足，不予认定。据此，认定该节事实中，被告人王金荣诈骗既遂4.93万元。 （八）起诉书指控的第八节事实中，被害人祝某的陈述证实其向王金荣借款，后来利息还不出，利息写成借条70万元，被王金荣起诉。证人郑某及梅某1的证言都印证了被害人祝某的陈述及其还款情况。银行交易明细及证人陈某7的证言证实王金荣制造虚假的交易流水账情况。公诉机关未指控被告人王金荣诈骗的既遂数额已经是从有利于被告人的原则出发。因此，该笔事实予以认定。 （九）起诉书指控的第九节事实中，被害人张某1所的陈述证实其向被告人王金荣借款15万元，王金荣出具金额为25万元的借条，后以借条向法院起诉。该事实有担保人林某2的证言、民事诉讼材料等予以印证，足以认定。 三、关于被告人王金荣辩护人提出王金荣单独诈骗行为，只是一个普通“高利贷”，所有借款合同均为双方真实意思表示，双方仅为普通的民间借贷，不符合诈骗的构成要件。经查，本案中，被告人王金荣利用他人急需用钱向其借款之机，通过虚增债务的形式让被害人签下“虚增借条”，并在后续直接扣除“砍头息”、各种“利息”，为了让“借条成真”，制造虚假的资金流水账，被害人实际拿到手的借款远低于借条所写。事后，被害人无法归还借款，王金荣利用虚假的借条向法院起诉，胜诉后致法院凭借虚假的借条作出相应判决并进行执行。被告人王金荣设置“砍头息”“制造虚假流水账”等各种“套路”，使被害人签下虚增的借条，事后利用虚假借条向法院起诉，可推定其非法占有的目的明显，符合诈骗罪的主客观要件，构成诈骗罪。 本院认为，被告人王金荣以非法占有为目的，通过虚假诉讼或者在借贷中使用套路等方式非法占有他人财物，既遂数额共计人民币677120元，另部分未遂，数额特别巨大；被告人陈英慧明知王金荣以虚假诉讼方式诈骗他人财物，仍旧提供帮助，涉案金额17万元，数额巨大，二被告人的行为已构成诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人陈英慧在缓刑考验期限内发现有漏罪，依法撤销缓刑，实行数罪并罚。被告人陈英慧系从犯且有自首情节，认罪认罚，依法予以减轻处罚。被告人王金荣应退赔被害人经济损失；违法所得依法予以追缴；实际给付的“本金”，视为犯罪工具依法予以追缴。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十七条第一款和第二款、第六十七条第一款、第六十九条第一款和第三款、第七十七条第一款、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人王金荣犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币二十二万元。 （刑期自判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月19日起至2030年10月18日止。） 二、撤销浙江省三门县人民法院（2016）浙1022刑初52号刑事判决主文“被告人陈英慧犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币四万元”的缓刑部分；被告人陈英慧犯诈骗罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币一万元，决定执行有期徒刑三年四个月，并处罚金人民币五万元（其中四万元已缴纳）。 （刑期自判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月18日起至2022年8月14日止。） 三、被告人王金荣退赔被害人叶某1经济损失人民币十七万元。 四、依法追缴被告人王金荣的违法所得人民币五十万七千一百二十元。 五、依法追缴王金荣人民币四十万一千一百五十九元，陈英慧人民币十七万八千七百零二元，葛某1人民币二万四千元，陈某2人民币二十七万九千六百三十九元，葛某2五千元。 上述款项限在本判决生效后一个月内向本院缴纳。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省台州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  洪欢东 审 判 员  林菁优 人民陪审员  陈世虹 二〇二〇年九月四日 法官 助理  陈 洁 代书 记员  杨 鸯 ? 附： 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定，依照规定。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。…… 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第七十七条第一款被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。 第六十九条第一款、第三款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。