湖南省嘉禾县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1024民初1404号原告：湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市嘉禾县珠泉镇珠泉西路116号。法定代表人：向某,该公司董事长。委托诉讼代理人：李斌，湖南嘉明律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡东生，湖南嘉明律师事务所律师。被告：曾某，男，1983年11月10日出生，汉族，住湖南省郴州市嘉禾县。被告：李某，女，1989年9月28日出生，汉族，住湖南省郴州市嘉禾县。被告：王某，男，1978年10月24日出生，汉族，住湖南省郴州市嘉禾县。原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司（以下简称嘉禾农商银行）与被告曾某、李某、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月31日公开开庭进行了审理。原告嘉禾农商银行的委托诉讼代理人李斌到庭参加诉讼，被告曾某、李某、王某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告嘉禾农商银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告曾某、李某偿还原告借款本金10万元及截止至2020年7月30日的利息12645.84元，共计112645.84元，此后的利息以本金为基数按年利率11.0068%计付至清偿完毕之日止；2.判决被告王某对上述借款本息承担连带偿还责任。3、本案诉讼费、律师费、公告费由被告承担。事实与理由：2018年6月27日，被告曾某因吊顶、装修资金周转,与原告签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定：借款金额为10万元，贷款循环额度期限3年，即2018年6月27日至2021年6月27日，按月结息，年利率11.0068%，借款人违约则贷款人有权宣布合同提前到期并立即收回款项等内容。当日，被告王某与原告签订了《最高额保证合同（福祥便民卡）》，合同约定：保证范围包括借款本金、利息、实现债权的费用，保证方式为连带责任保证。原告及时发放了该笔贷款，被告未支付利息，其行为已严重违约。原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判决。被告曾某、李某、王某未作答辩，也未提交证据。原告嘉禾农商银行就其诉讼主张向本院提交了下列证据：1.原告的营业执照、被告身份证复印件，拟证明原、被告的主体资格；2.《借款申请书》、《嘉禾县农村商业银行股份有限公司贷款面谈记录》、《最高额借款合同（福祥便民卡）》、《同意担保承诺书》、《最高额保证合同（福祥便民卡）》，拟证明原告与被告曾某签订借款合同、对借款本金、利率、借期等事项进行了约定，原告与被告王某签订担保合同、对担保的债务、担保形式等进行了约定；3.便民卡发卡通知书、便民卡放款确认书，拟证明2019年6月19日原告向被告曾某发放贷款10万元、约定还款时间为2020年6月19日、贷款利率为月利率8.4000‰等内容；4.应收利息说明，拟证明曾某借款后下欠利息的数额。本院经审查认为：原告提交的上述证据中《嘉禾县农村商业银行股份有限公司贷款面谈笔录》借款申请人配偶签字栏“李某”的签名与借款申请人栏“曾某”的签名笔迹相似，现有证据尚不能达到高度盖然性证明标准，证明被告李某对案涉借款知情、或案涉借款用于夫妻共同经营。故对该面谈笔录，本院不予采信。对关于曾某应收利息的说明因与放款确认书记载的内容不一致，本院不予采信。原告提交的上述其他证据真实、合法，与本案借款、担保等事实关联，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月27日，被告曾某以从事房屋装修资金周转为由，向原告嘉禾农商银行申请借款。同日，嘉禾农商银行（贷款人）与被告曾某（借款人）签订了编号为-36011-2018-00000081《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定主要条款为：1.本合同项下借款用途为资金周转。2.本合同项下的最高借款额度为壹拾万元（小写￥100000.00元）。本合同项下的借款期限为36个月，期限自2018年6月27日起至2021年6月27日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准。均采取自主支付方式支付。3.本合同项下借款采取固定利率方式确定借款利率，固定利率，借款年利率为11.0068%，借款期限内利率不因任何原因进行调整。4.本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。5.本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息还款。放款确认书或相关债权凭证或电子信息系统记录的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证或放款时电子信息系统记录的电子数据为准。6.本合同项下的全部债务（包括贷款本息和实现债权的所有费用）由保证人王某提供连带保证担保，并另行签订最高额保证合同，合同编号为：1-36011-2018-00000074，保证合同作为本合同的从合同。7.借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收利息。为担保-36011-2018-00000081《最高额借款合同（福祥便民卡）》的履行，被告王某（保证人）与嘉禾农商银行股份有限公司行廊支行（嘉禾农商银行辖内分支机构）于同日签订了合同编号为1-36011-2018-00000074《最高额保证合同（福祥便民卡）》。合同约定主要条款为：1.保证人所担保的主合同为债权人与曾某（以下称“债务人”）于2018年6月27日签订的主合同，主合同编号为-36011-2018-00000081。保证人自愿为债务人自2018年6月27日起至2021年6月27日期间（下称“债权确定日期”），在债权人处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额保证担保。2.在本合同约定的期间和最高担保限额内，债务人可申请循环使用上述合同额度。每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。3.在本合同约定的期间和最高额担保限额内，债权人发放本合同约定的借款时无须逐笔办理担保手续。4.本最高额保证项下担保责任的最高额包括但不限于主合同项下的债务本金的限额（币种）人民币（金额大写）壹拾万元整及利息、实现债权的费用等。5.本合同保证方式为连带责任保证。6.保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之日起两年；主合同确定的债务分期履行的，保证期间为每期债务履行期届满之日起两年；债权人根据约定宣布借款提前到期的，则保证期间为债权人向借款人通知还款之日起两年。2019年6月19日，嘉禾农商银行向曾某卡号62×××60便民卡发放贷款100000元，曾某在放款确认书上签名确认。放款确认书中记载：便民卡合同额度：100000.00，合同到期日期：2021-06-27。贷款金额：100000.00元，贷款期限：12（个月），借款日期2019-06-19，到期日期：2020-06-19，合同月利率8.4000‰，罚息比率30.0000%，贷款用途：资金周转。贷款后，曾某未还本付息。根据合同约定，曾某尚欠嘉禾农商银行合同期限内利息及逾期利息、罚息为：1.自2019年6月19日起至2020年6月19日止，利息逾期360天，合同内利息为10080元（本金100000元×年利率10.08%×360天÷12个月÷30天／月）；2.自2019年6月20日起至2020年7月30日止，利息逾期40天，逾期利息（含罚息）为1456元［本金100000元×（年利率10.08%×）×40天÷12个月÷30天／月）;3.以100000元为基数，自2020年8月1日起至该款清偿之日止，按照年利率13.104%（8.4000‰×12×）计付的后期利息。上述第1、第2项合计11536元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。曾某与嘉禾农商银行签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，双方依法成立了金融借款合同关系，嘉禾农商银行自2019年6月19日向曾某发放贷款10万元后，曾某未还本付息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。根据双方签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》约定，曾某应偿还借款本金10万元及支付相应利息。本案中，《最高额借款合同（福祥便民卡）》约定月利率为8.4000‰，并约定借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定利率加付30%的利息，故借款逾期年利率为13.104%〔8.4000‰×12×（1+30%）〕。经本院核定，曾某应当支付嘉禾农商银行截止至2020年7月30日的利息为（含逾期罚息）11536元，嘉禾农商银行要求曾某支付该时间段的利息12645.84元，超出本院核定的数额，对超出本院核定的部分，不予支持。嘉禾农商银行要求被告李某承担案涉借款本息的连带清偿责任，但未能提供证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故对嘉禾农商银行请求李某承担案涉债务共同还款责任的诉讼请求不予支持。被告王某自愿为曾某的借款提供担保，根据双方签订的《最高额担保合同（福祥便民卡）》约定，王某应当承担连带还款责任。王某承担保证责任后，可依法向曾某追偿。嘉禾农商银行诉请律师费，没有提交证据证明，本院对其该项请求不予支持。被告曾某、李某、王某经本院传唤拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权、质证权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾某于本判决生效之日起十日内偿还原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司借款100000元及截止至2020年7月30日的利息11536元，本息合计111536元；并以借款100000元为基数，自2020年8月1日起至该借款实际清偿日止，按年利率13.104%计付后期利息。二、被告王某对曾某的上述债务承担连带清偿责任。王某承担上述清偿债务的保证责任后，有权向曾某追偿。三、驳回原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司对被告李某的诉讼请求。四、驳回原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1276元，公告费300元，共计1576元，由被告曾某、王某负担。该款已由湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司预交，执行时由曾某、王某直接给付湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 员  邓林森二〇二〇年九月九日代理书记员  李艳梅附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。