浙江省绍兴市越城区人民法院刑 事 判 决 书（2020）浙0602刑初11号公诉机关绍兴市越城区人民检察院。被告人蒋绍军，男，1972年12月21日出生于浙江省绍兴市，汉族，小学文化，农民，住绍兴市上虞区。2011年3月21日因犯信用卡诈骗罪、诈骗罪被原浙江省上虞市人民法院判处有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币八万三千元，2015年8月14日假释，假释考验期至2017年11月18日止。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年3月12日被绍兴市公安局越城区分局刑事拘留，因涉嫌犯盗窃罪于同年4月18日被逮捕。现羁押于绍兴市看守所。辩护人傅燕敏，浙江学通律师事务所律师。由绍兴市越城区法律援助中心指派。绍兴市越城区人民检察院以越检公诉刑诉〔2019〕1147号起诉书指控被告人蒋绍军犯信用卡诈骗罪、诈骗罪于2019年12月31日向本院提起公诉。本院于2020年1月6日立案受理，并依法组成合议庭。因不能抗拒的原因，本院于2020年2月14日作出裁定对本案中止审理，后于同年8月5日恢复审理。现公开开庭进行了审理。绍兴市越城区人民检察院指派检察员孙涓出庭支持公诉，被告人蒋绍军及其辩护人傅燕敏到庭参加诉讼。现已审理终结。绍兴市越城区人民检察院指控：一、信用卡诈骗2018年8月1日至2019年1月6日期间，被告人蒋绍军冒用他人信用卡，骗得被害人胡某、李某、王某1、时某、王某2的信用卡并使用，合计骗得人民币336917.4元，上述钱款均用于赌博等个人挥霍。二、诈骗2018年10月14日，被告人蒋绍军绍兴市上虞区正通名车馆租赁号牌为浙ＤＪ××××的红色雪佛兰汽车一辆，同日，被告人蒋绍军谎称朋友需要以车辆为质借款2个月，将上述车辆放于被害人沈某处，共骗得被害人沈某人民币32750元。2018年12月14日，被告人蒋绍军从被害人沈某处将车辆开回，但并未将钱款归还。2019年3月11日，被告人蒋绍军在绍兴市越城区××道陶堰派出所附近被警察抓获。案发后，未退赃。为证明上述指控，公诉人当庭宣读和出示了相关证据。公诉机关认为，被告人蒋绍军以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，又以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额较大，应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究刑事责任。被告人蒋绍军一人犯两罪，应当数罪并罚。被告人蒋绍军在有期徒刑刑罚执行完毕后五年内又犯应当判处有期徒刑刑罚之罪，属累犯。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第六十九条、第六十五条之规定处罚。被告人蒋绍军提出以下辩解意见，一、信用卡诈骗应该建立在被害人不知情的情况之下，但公诉机关指控的相关事实中，其刷卡被害人都是知道的，他们也能实时收到短信知道信用卡的使用情况，而且他们将信用卡是授权给其的，其只是挪用资金，没有占有他人资金的故意，不应该是信用卡诈骗。二、对公诉机关指控其行为构成诈骗罪无异议，但其和被害人沈某是前男女朋友关系，其给她的钱其实只有多不会少，涉案的32570元其已全部还给她信用卡上的，而且涉案车辆其是想办法给她开开的。辩护人主要提出以下辩护意见，一、关于信用卡诈骗罪，对公诉机关指控被告人蒋绍军的事实没有异议，但对定性及犯罪金额有异议，被告人蒋绍军的行为不构成信用卡诈骗罪。1.被告人蒋绍军不存在信用卡诈骗的行为。被告人蒋绍军涉案的信用卡及支付密码均系各被害人自愿交付，目的在于提额、办理贷款或“养卡”等，被告人蒋绍军也明确告知各被害人信用卡需要刷银行流水，各被害人相当于许可、默认被告人蒋绍军行使支付、结算等在内的信用卡的使用权限，被告人蒋绍军使用涉案信用卡必然是持卡人知晓并同意的，不存在欺骗，即不属于冒用他人信用卡，其行为不构成信用卡诈骗罪。2.被告人蒋绍军对起诉指控被害人胡某、时某的金额无异议，对指控被害人李某、王某1、王某2的金额有异议。王某2有一笔5万元是从信用卡套现至王某2支付宝，因王某2暂时闲置，故将该5万元出借给被告人蒋绍军，并转至被告人蒋绍军账户，该款项属于借款，不应计入犯罪金额。被告人蒋绍军归还王某1的款项中有5万元还款在2018年11月份，公诉机关未统计在还款金额中。被害人李某的钱款，被告人蒋绍军均供述已还清，除了转账至李某的银行卡上外，部分系现金归还。二、关于诈骗罪，被告人蒋绍军承认车辆系租用，只是因为沈某有用车需要，故将车辆抵给沈某，虽被告人蒋绍军将车辆抵给沈某时未明确告知车辆系租用，但不能就此认定被告人蒋绍军存在非法占有沈某钱款的目的。此外，被告人蒋绍军从沈某处开回租赁车辆时，又将自己所有的宝来汽车抵给沈某，故被告人蒋绍军在主观上完全无非法占有目的。同时，被告人蒋绍军与沈某基于前男女朋友关系，之间存在较多的经济往来，且被告人已通过帮沈某还信用卡将32750元全部还清。三、被告人蒋绍军主观恶性不大，其犯罪目的单纯，一是为了生存，二是为了还债。四、本案被害人亦存在过错，各被害人本身在银行负债率较高，且不符合信用卡提额、办理贷款等要求，各被害人明知被告人蒋绍军非银行工作人员，却仍要求被告人帮助其办卡等，被害人本身存在欺骗银行的行为。同时，各被害人应当清楚在将银行卡、密码交付给他人的危险性却仍将银行卡、密码交付给被告人。综上，请求对被告人蒋绍军从轻处罚。经审理查明：一、信用卡诈骗2018年8月1日至2019年1月6日期间，被告人蒋绍军冒用他人信用卡，骗得被害人胡某、李某、王某1、时某、王某2的信用卡并使用，合计骗得人民币331217.4元，上述钱款均用于归还网贷及赌博等个人挥霍。具体分述如下：1.2018年8月1日至9月24日期间，被告人蒋绍军在绍兴市越城区××大厦××室，以办理贷款为名，骗取被害人李某的信任后，用其信用卡套现合计人民币115097元，案发前已归还人民币77995元。该节事实，有公诉机关提交并经庭审质证、确认的下列证据予以证实:（1）被害人李某的陈述，证实2018年7月，蒋绍军联系其说现在可以办信用卡贷款业务，额度10万元，只需3000元服务费，因为当时其家里装潢需要钱，就说要办的，之后其带着农业银行和建设银行的信用卡去找蒋绍军，蒋绍军要其把二张信用卡给他，还要求把密码告诉他，因为他要刷流水，信用卡流水多了可以做货款，他还说里面要打进去5万元，这样钱多做出信用卡就快，其说没有钱，他说打1万元，其他的钱他给垫上，于是其就在8月22日给自己的建设银行信用卡还了1万元。之后二张信用卡就一直蒋绍军在用，其一直问他还钱还有贷款的事，他总是拖。2018年9月16日之前，他把二张卡还给其，还把之前打入的1万元剩下的5000元打到其的农业银行储蓄卡中，后来其说要报警了，他就怕了，还有5000元钱也还给其了，之后把其拉黑了，其联系不到他了，当时其发现他把其二张信用卡的额度刷光了，到了9月份要还钱的时候，其收到信息说其要还建行信用卡26000元，后发现其农业银行信用卡额度9000元他给其做了分期还款也刷完了，其被骗了35000元左右。蒋绍军刷其的信用卡额度其都是不知道的，他只是打着给其信用卡提额的名义向其要了信用卡的密码。其将二张信用卡交给蒋绍军的时候都是满额度给他的，是没有欠款的。（2）被告人蒋绍军的供述及辩解，李某是2018年五六月份开始来其这里说要信用卡贷款，说好贷款10万元手续费2000元，其对她说要打入钱刷流水，具体她打了多少记不清了，其后来就把他的农行信用卡和建行信用卡给刷了，但是中途他来找其对过很多次帐的，其现金都有给他的，也给他转过两次5000元，具体要以账单为准了。其确实刷了她的卡，但是不知道还了她多少，还差她多少。（3）被害人李某农业银行及建设银行信用卡账户的交易流水，证实被害人李某上述信用卡账户内的资金被被告人蒋绍军套现，后被告人蒋绍军部分已还款的情况。手机支付宝转账截图，证实李某自己还款的情况。微信聊天记录，证实被告人蒋绍军谎称给被害人李某的上述信用卡办理贷款的情况。关于被告人蒋绍军案发前是否已归还李某套现的金额问题。根据收集在案的被害人李某上述涉案银行信用卡的交易明细，能证实被告人蒋绍军通过其本人及沈某、蒋某的银行账户归还金额为37300元，另外根据李某支付宝还款记录，除能查明由李某本人还款以外，结合被害人李某的陈述，根据有利于被告人的原则，将汇入被害人银行账户已归还的15800元、7000元、16000元、1895元合计40698元推定为有被告人蒋绍军归还。被告人蒋绍军审理中提交的相关还款凭证亦佐证了上述的部分还款情况。被告人蒋绍军辩解其已全部还清套现的资金的意见，无证据予以证实，本院不予采信。2.2018年10月10日，被告人蒋绍军在绍兴市越城区西咸欢河沿的养生馆内，以办理贷款、提额为名，骗取胡某的信任后，用其信用卡套现人民币34200元。该节事实，有公诉机关提交并经庭审质证、确认的下列证据予以证实:（1）被害人胡某的陈述，证实2018年上半年，其通过付国标介绍认识蒋绍军，10月10日，蒋绍军打电话来，说给其提一下信用额度，到了晚上5点左右，我们坐在蒋绍军的车里把信用卡提额，因车上操作不方便，我们又到西咸欢河沿的养生馆里操作。操作好后，其的卡一直没有用，半个月后，其收到了提额后的信用卡，其激活后去使用，发现卡里已经刷不出来了，其查了账单后发现2018年10月10日在银泰城的一个商户里以圆梦金的形式被刷走了34200元，当天就做了分期。2018年8月9日，其有12600元圆梦金分24期的形式被刷走，这一次是蒋绍军开车到银塔路，他在车里给其的信用卡以提额的名义操作的。其不知道蒋绍军用其的信用卡办理了圆梦金货款，当时他把其的手机拿过去，是背着其在手机上操作的，其怀疑他把手机的短信删除了，因为其之后没有看到过这条信息，当时其告诉了蒋绍军信用卡的密码。（2）证人傅某的证言，证实因为胡某说想要办理信用卡提额，其就把蒋绍军介绍给胡某认识了。胡某在找蒋绍军办完信用卡提额后一个月左右，找到其说她收到的信用卡是空卡，卡里的钱被蒋绍军刷了，她要去报案。报案后，蒋绍军主动对其说要找胡某赔钱，让其做中间人，想让胡某把案件撤销。后来他们两个人通过其这个中间人把账算了一下，蒋绍军说把胡某的卡里的钱补好，总共是48000元。但是因为胡某已经还过钱了，而且蒋绍军使用胡某信用卡的时候产生手续费，所以胡某提出赔偿58000元。后来蒋绍军也是同意的，但是蒋绍军的要求是先撤案，但是胡某不同意，胡某担心撤案了蒋绍军就不把钱给她了，所以不同意。蒋绍军无法凑够这笔钱，所以一直没办法弄这件事。蒋绍军肯定是骗胡某的，因为胡某找蒋绍军是去提额的，但蒋绍军非但没有给胡某提额，反而还用胡某的卡自己扣钱升级的方式将信用卡升级，然后去办理贷款，还把贷款取出来自己用了。这些都不是胡某想通过蒋绍军办的事情，所以这个肯定是骗她的。蒋绍军是专门给人办信用卡办贷款做ｐｏｓ机生意的。就是他在给人套现的，他这种朋友很多的，他把ｐｏｓ机卖给别人，别人刷卡他就有回扣拿。（3）中信银行业务凭证，证实胡某的信用卡被盗刷的情况。微信聊天记录，证实胡某向被告人蒋绍军催讨被盗刷的款项及准备报警的情况。（4）被告人蒋绍军对上述事实予以供认，所供与上述证据能相互印证。3.2018年9月28日至10月20日期间，被告人蒋绍军在绍兴市上虞区百官街道嘉叶茶馆内，采用上述手段，骗取被害人王某1的信任后，用其信用卡套现合计人民币273904元，案发前已归还人民币83450元。该节事实，有公诉机关提交并经庭审质证、确认的下列证据予以证实:（1）被害人王某1的陈述，证实其和蒋绍军曾是同事，但有十多年没有联系，2018年9月份，其和王银才、罗某在一起的时候说想要去哪里借点钱，王银才就说罗某有个人认识的，后来发现那个人就是蒋绍军。在国庆节前几天，其把自己的两张信用卡（浦发和交通）给了他。当天，其看他在自己手机上操作，查完后说浦发银行不确定，可能可以贷款40万元至60万元，交通银行可以贷款30万元。第二天蒋绍军打电话说刷卡的流水及次数不够，要多刷几万元，这样就能贷款下来了，他那边能刷，刷出之后他会帮其还进去的，来回弄几次就好了，其说好的，他说要密码才能刷，其就把密码告诉他了。之后他就把两张卡里的钱分好几笔都刷走了。10月1日，他打电话说交通银行的贷款30万元下来了，其说没有到账，他说可能要过完节，之后就被他时间拖了下去，他刷卡好像只还进去了一两次，之后又刷出了，催他还款，他说会弄好的，结果一直拖，中途还有一笔5万元，说浦发的流水不够，要其再把钱打进去，现在想想自己真的是傻，当时刷出让他还进去就好了，后来其手机银行又转账了5万元到浦发银行信用卡，之后就又被刷走了。两张银行卡被刷完，浦发的被刷了22万多元，交通银行被刷了5万多元，但是交通银行他在刷的时候还了3万多元，还有近2万元的透支额度开始没有还，其后来催他，他把交通银行的还掉了，也就是其损失的金额就是浦发银行卡里的，之后其又进行催讨，他还了3万元，其被骗的金额是19万多元。（3）证人王某3的证言，证实在吃饭期间，王某1说要贷款，罗某说认识一个人可以办理信用卡贷款，2018年9月28日下午，其及蒋绍军、罗某还有王某1约在百官街道的嘉叶茶馆一起喝茶，然后就贷款的事情说了一下，具体怎么样贷款是蒋绍军和王某1在说。国庆节之后，其打电话给王某1问他贷款有没有贷出来，王某1说还没有贷出，2张信用卡都给蒋绍军了，密码也告诉他了，还在2张信用卡里面刷出去24万元。其说信用卡给蒋绍军怎么不说一下，还把密码告诉他，王某1说都是朋友，也比较相信的。（4）证人罗某的证言，证实2018年9月28日，其及王某3还有蒋绍军、王某1一起喝茶，蒋绍军认出了王某1原来是同事。后王某1和蒋绍军就谈贷款的事情，王某1就把交通银行卡给蒋绍军的手机里面测试了一下，说可以贷款的。10月二三日的样子，蒋绍军到其家里来，其问他王某1贷款的事情有没有弄好，蒋绍军说弄好了，收了王某13000元钱。到了10月十二三号的样子，王某1电话打来说贷款的事情还没有弄好，要其帮他问一下。其说不是已经弄好了，王某1说没有，但把他的钱刷出了。王某1说把信用卡和密码都给了蒋绍军，是蒋绍军打电话说贷款额度高，要多刷几次信用卡。又过了一段时间，王某1又打电话来说贷款弄不好了，蒋绍军有2万元信用卡里面打进了，之后蒋绍军又打给王某11万元。（4）被告人蒋绍军的供述及辩解，王某1是罗某介绍进来的，说是要办信用卡贷款，结果王银才也在，而且王某1是其之前的同事，其那个时候已经被逼急没钱了，王某1给了其1张浦发银行、1张交通银行卡，其是在茶室里给他看了下贷款金额，王某1给了其密码，其先在他手机里操作看贷款金额，后来又到其自己手机上看，之后其把卡拿到绍兴，说是去给他提额，然后其就刷了他的金额，之后其还骗他存入19万元，跟他说刷流水，之后其就刷掉了，交通银行其让他存了5万元，2张卡里面透支额度本来就都用光了的，他存进去之后其不把他刷掉了，其后来还了他5万元，还有19万元钱没有还给王某1，其承认这个事情是骗了王某1，骗了他的钱。其刷王某1的信用卡进行网贷还款，王某1肯定是不知道的，因为他给卡的目的是让其帮他走流水，虽然他收到了消费短信，但他以为是在给他走流水。（5）银行交易流水，证实被害人王某1银行信用卡被被告人套现的金额及被告人蒋绍军通过其本人及沈某、张某的银行账户归还的金额情况。支付宝转账记录，证实被害人王某1信用卡自己还款的情况。微信聊天记录，证实被告人蒋绍军与王某1间就信用卡还款等内容联系的情况。关于被告人蒋绍军已还归涉案款项的金额问题，经查，被告人蒋绍军在侦查阶段曾供认其还有19万元没有还给王某1，后其在审理期间辩解2018年11月1日至5日之间有5万元还入王某1浦发银行信用卡，但除公诉机关已认定的1万元以外，无证据证实被告人蒋绍军尚有4万元还入王某1浦发银行信用卡的事实，被告人蒋绍军的翻供没有说明合理理由，其辩解意见，本院不予采信。4.2018年12月28日，被告人蒋绍军在绍兴市越城区××附近，采用上述手段，骗取被害人时某的信任后，用其信用卡套现合计人民币4980元，案发前已归还人民币1000元。该节事实，有公诉机关提交并经庭审质证、确认的下列证据予以证实:（1）被害人时某的陈述，证实2018年12月，其做工程资金有点紧张，其老婆李林娟说她之前做保险认识一个叫蒋绍军的人，是在做贷款的，后来蒋绍军说可以信用卡贷款，就是要信用卡，然后把钱存进去，之后就可以提高额度贷款，存入2万元钱的话就可以贷款10万元，其只有5000元，他说这样的话只能贷款5万元。2018年12月28日，蒋绍军来南池鉴园找其，他叫其去他的车子上面，当时其卡里已经打进了5000元，他就说卡要给他的，并且要把密码给他，然后其就把浦发银行的信用卡给了他，并且告诉了他密码，蒋绍军就把卡拿走了，说好是最多一个星期会把贷款贷出来。之后过了一个星期，其用副卡试了下，结果钱没有，之后去拉账单，发现卡里的钱被刷掉了，其被骗走了5000元。（2）银行流水、支付宝转账记录，证实被告人蒋绍军从涉案信用卡套现4980元，后还款1000元的情况。（3）被告人蒋绍军对上述事实予以供认，所供与上述证据能相互印证。5.2018年12月29日至2019年1月6日期间，被告人蒋绍军以帮被害人王某2还款为名，骗取被害人王某2的信任后，用其信用卡套现合计人民币131540元，案发前已归还人民币66058.6元。该节事实，有公诉机关提交并经庭审质证、确认的下列证据予以证实:（1）被害人王某2的陈述，证实2015年其通过朋友介绍认识蒋绍军，蒋绍军说可以帮其办信用卡，但是办成功后一张要10%的手续费，其答应了。之后他陆陆续续帮其办了8张信用卡，信用卡都是以“雅光达照明科技有限公司”为抬头的。2018年12月28日，蒋绍军说“雅光达照明科技有限公司”的老总要起诉我们，说我们不是他们公司的员工却以他们公司的名义开设信用卡，蒋绍军就跟其说先把信用卡给他，然后他会帮其把用掉的钱先充进去，先给对方“雅光达照明科技有限公司”的老总一个交代，他还说是他儿子认识这个老总，其相信了就给了他6张信用卡（中国银行、工商银行、农信银行、民生银行、中信银行、浦发银行），他又说为了让他儿子放心，防止其私自从信用卡里取钱，要把其那张绑定信用卡的手机卡（182××××8189）给他儿子，其就给了。一个星期左右他还了4张（中国银行、工商银行、农信银行、民生银行）和手机卡，还有1张中信银行（6226890095305537）和浦发银行卡（4984511236725005）在他那里。等到2019年3月3日，其收到了中信银行（3张信用卡）和浦发银行的催款短信（中信银行分了36期，每期还款分别是6033.97元、1665.02元、2476.44元；浦发银行分了12期，每期还1372.42元），中信银行说其的信用卡有3张。其就知道是蒋绍军在借其信用卡的那段时间里用掉了，并且又给其开了2张中信银行的信用卡，但是其一直联系不上他。昨天其又收到工商银行（账号尾数是4370，应该是蒋绍军私自给其开的信用卡，其不知道信用卡的卡号的）的催款，是要催着还款5000元人民币的。被蒋绍军刷掉的额度一共是14.5万元。2019年3月3日，其从湖北回来联系不上蒋绍军，收到了逾期还款短信，去中信银行查清楚，才彻底确定就是蒋绍军把其的卡刷掉了。他用其的信用卡申请了三笔分别为20300、16250、5000元的圆梦金贷款，三笔贷款都是分了36期的。而且他还利用其的身份信息新办了2张信用卡，新办出来的尾号为7677的中信银行信用卡被他用来申请了一笔19990元的贷款，分了12期，尾号7765的中信信用卡被他用来申请了一笔7万元的贷款，分了36期。其的手机没有收到过消费短信，因为当时蒋绍军把其的手机卡也拿走了，所以其完全不知情。（2）被告人蒋绍军的供述及辩解，王某2的银行卡是其以“雅光达照明科技有限公司”的名义办出来的，办出来之后王某2就把钱套现拿走了。2018年12月底，银行打电话给其说这些卡属于虚假办卡，需要把钱去还掉，于是其就找了王某2，让他把钱还掉，但是他说暂时还不出，其就跟他说先帮他还了不少银行卡，他总共给了中国银行、工商银行、瑞丰银行、民生银行、中信银行、浦发银行6张信用卡，当时卡里的透支额度都是被用完了的，然后其要他的电话卡，跟他说为了防止把钱还了，他去挂失，然后他把信用卡绑定的电话卡也给了其。开始其是帮他还了大部分的信用卡，中国、瑞丰、工商、民生、浦发都还掉了，中国银行还了8000的额度，浦发银行还了15000的额度，工商银行还了5000的额度，民生银行还了3000，瑞丰还了12000元，中信银行还了8000多元，后来其发现中信银行里可以弄圆梦金，于是其就用王某2的中信银行信用卡做了圆梦金，圆梦金是还款到电子卡里的，圆梦金的额度是12万元，其就把这个12万元给刷掉了，之后其把中国银行、工商银行、瑞丰银行、民生银行的信用卡还有他的手机卡还给他了。其去弄王某2卡里的圆梦金是因为钱没了，王某2不知道的，其是跟他说帮他还款养卡的。其给他卡里还了不少钱，觉得应该在犯罪金额中减去的。2018年12月29日还了中信银行12000元，30日还了中国银行8000元，浦发银行15000元，工商银行5000元，民生银行3000元，瑞丰银行12000元，还给王某2支付宝转了5000元，后来1月29日，其还给中心的信用卡8000多元，3月4日还了500元，所以大概算起来犯罪金额应该在5万多元。（3）银行交易流水业务回单、账户信息，证实被告人蒋绍军用王某2的信用卡套现，后以蒋某的银行账户还款的情况。审理期间，被告人蒋绍军向本院提交手机账单截图4份计款5700元，欲证明其已归还套现资金的情况。本院对该组证据予以确认，并结合上述证据，认定被告人蒋绍军已归还的款项为66058.6元。被告人蒋绍军辩解其该节犯罪金额应为5万余元的意见，本院不予采信。另现有证据不能证实其中5万元系由王某2自己套现后将钱款出借给被告人蒋绍军，故辩护人的相关辩护意见，本院亦不予采信。证明被告人蒋绍军犯信用卡诈骗罪的证据还有：（1）被告人蒋绍军的供述，其开始在绍兴洪亮大厦3楼办公，想开一个纺织品公司，后来因为生意不好做不下去了，就帮人办信用卡和贷款。2017年11月，办公地点搬到星辰大厦。其常用的ＰＯＳ机主要有其名下一台瑞和宝ＰＯＳ机，沈某名下的瑞和宝ＰＯＳ机，张某名下的星驿通ＰＯＳ机，还有其儿子蒋某名下的瑞和宝ＰＯＳ机。除了这四个ＰＯＳ机，其他应该都没有了。ＰＯＳ手续费应该是0.6％，银联统一的，1万元收60元。ＰＯＳ机刷卡每月最多不超过20万元。ＰＯＳ机刷出的账单上商户名字是第三方ＰＯＳ机上面随机跳的。其骗来的钱都是去还信用卡网贷的，网贷都是高利贷，一旦逾期就根本没法还了的，网贷积累到后面就是拆东墙补西墙了。其平时开销有点大的，一个月开销在2万元左右，有时候在买彩票基本都是亏掉了，而且有时其在玩“百家乐”，也输了好几万块钱。（2）证人沈某的证言，证实蒋绍军有用其的名义办理ＰＯＳ机，他和其说过的，那个时候他刚刚刑满释放，他和其说他外面有欠债，他自己的卡如果有钱就会被扣掉，所以想借其的名义来办卡消费。他当时让其给他去办一张招商银行的储蓄卡，还说要用其的名字去办一个ｐｏｓ机。其也不是很清楚他为什么要办ＰＯＳ机。（3）证人张某的证言，证实其和蒋绍军是情侣关系。是2016年五六月份的时候认识的，当初其去他那边办了一张浦发银行的信用卡，就知道他在办信用卡的。其在蒋绍军那边办过8张信用卡，有1张招商银行的信用卡和1张中国银行的储蓄卡是自己在用的，其他的卡其都没有在用，基本上都是蒋绍军让其去办的这些卡。ＰＯＳ机他有时候放在办公室，有时候放在家里。蒋绍军用其的身份信息办理了多张信用卡和储蓄卡，都是他在保管和使用的。（4）证人陈某的证言，证实其是蒋绍军的女朋友，其知道他在做信用卡诈骗的事情，被害人王某2、胡某、王某1等被骗的事情其知道的，蒋绍军以信用卡提额骗对方，获取对方信用卡和手机，然后用ＰＯＳ套现，还会用圆梦金的信用卡贷款形式把被害人的钱骗来，这样骗钱蒋绍军都和其说过，其实其也是受害者，也被他骗了四五十万元。蒋绍军用张某的身份注册了一个ＰＯＳ机，绑定的是张某的招商银行信用卡，蒋绍军还有一个ＰＯＳ机是用他儿子的身份注册的，绑定的是尾号8028的银行卡。蒋绍军用骗来的钱补漏洞，还有就是玩“百家乐”，输了有近100万元了。（5）证人蒋某的证言，证实蒋绍军是其父亲，2014年前蒋绍军与其母亲离婚后其与母亲一起生活，蒋绍军以做生意为名用其身份办出信用卡后贷款但不还钱，有1张光大信用卡、1**安信用卡和1张招商储蓄卡。蒋绍军以其名义买了车，之后因为没钱，还不了贷款就卖掉了，蒋绍军还在绍兴注册了一个轩润纺织制品有限公司，不少信用卡是以这个公司名义办的。（6）证人姚某的证言，证实其系中信银行股份有限公司绍兴分公司的管理员，“圆梦金”和“新快现”都是中信银行名下的分期产品，且审核权限都在总部，两款分期产品都要求客户本人操作，且流水与申请没什么关系。“圆梦金”是即时到账，“新快现”是到客户本人的储蓄卡。（7）扣押决定书、扣押清单、发还清单，证实公安机关从被告人蒋绍军处扣押的银行卡信用卡已发还给相关被害人。二、诈骗2018年10月14日，被告人蒋绍军从绍兴市上虞区正通汽车销售有限公司租赁号牌为浙ＤＪ××××的红色雪佛兰汽车一辆，同日，被告人蒋绍军谎称朋友需要以车辆为质押借款2个月，将上述车辆放于被害人沈某处，共骗得被害人沈某人民币32750元。2018年12月14日，被告人蒋绍军从被害人沈某处将车辆开回，但并未将钱款归还。上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、确认的下列证据予以证实:（1）被害人沈某的陈述，证实其和蒋绍军是十多年前认识的，认识后以恋人关系相处两年左右，后来他去坐牢了就慢慢淡了。直到前几年他从牢里出来后，找其说他在绍兴市越城区××室又要做老本行了，需要一点钱，想跟其借钱。但是因为其没钱所以没借给他，后来过了一段时间蒋绍军说想用其的名义办信用卡，然后把卡借给他用，就相当于是把钱借给他了。当时因为也没想那么多，就答应了，然后他就用其的身份信息去办了两张信用卡，这两张卡也一直是他在使用的。蒋绍军平时三四天或者七八天都会跟其来借钱，每次借钱都是说要还信用卡，他自己的资金周转不开了。2018年10月7日左右，其和蒋绍军聊天的时候无意间提到其的一个朋友想要买一辆二手车，然后到差不多10月13日的时候蒋绍军就来联系说他有个朋友有一辆雪佛兰轿车要抵押，想贷款4万元，时间大概是两个月左右，到时候会给5分钱的利息，问其有没有兴趣。10月14日的时候蒋绍军开着车子来找其说车子抵押贷款想贷款45000元，后来蒋绍军让其出2万元钱，剩下的钱他会出的。其想想也行，于是其就通过支付宝转账给蒋绍军2万元，当时蒋绍军把车子留下了。但是过了两三天蒋绍军又打电话来说他自己的钱要用来做生意，剩下的25000元也要其拿出来，其就又给他转了12750元。到12月14日，蒋绍军来还车了，然后把他自己的那辆宝来留下了让其开，把那辆雪佛兰车开走了，但是没还钱。一直用各种理由不还其钱，最后索性直接不理其了。蒋绍军用车辆抵押骗了其42500元，还有光大银行、建设银行的信用卡分别是17200元和12000元。（2）证人周某的证言，证实其在绍兴市上虞正通汽车馆工作，主要负责汽车馆的日常运营，是副店长。正通汽车馆主要是卖二手车的，平常也在进行车辆租赁服务，还有新车代购，车辆抵押等服务。2018年10月14日，有一个中年男子来我们正通名车馆租车，经办人是其，一般我们名车馆的合同都是由其录入电脑的，其可以提供车辆租赁合同。租的是一辆车牌为浙ＤＪ××××的红色雪佛兰轿车，租车人是蒋绍军，租了两个月，2018年12月14日来还车的。雪佛兰车主郭付国是我们店里买车的老客户。（3）被告人蒋绍军的供述，证实当时其说有个朋友要抵押车辆，就把车开过去，说其朋友想押车45000元，一开始沈某转给其2万元，后来转给其1万多元，大概2018年12月中旬的时候其问她去还车了，后来钱没有还给她。当时是一辆红色的雪佛兰轿车。（4）汽车租赁合同，证实2018年10月14日12时30分许，蒋绍军在绍兴上虞正通汽车销售有限公司租赁红色雪佛兰一辆。（5）支付宝转账记录、支付宝账单，证实2018年10月14日，被害人沈某余额宝转给被告人蒋绍军20000元。2018年10月15日，被害人沈某余额宝转给蒋绍军12750元。在审理期间，被告人蒋绍军提交了其通过手机转账给沈某的账单详情截图，欲证明涉案款项其已归还给沈某的事实。关于诈骗事实问题。经查，被告人蒋绍军在公诉机关审查起诉阶段供认其用车辆抵押向被害人沈某的借款后来没有还款给沈某。审理期间被告人蒋绍军向本院提交的手机账单截图中，其中转账给户名沈某的信用卡账户的部分，因不能排除该信用卡实际有被告人蒋绍军使用的情况，且双方另有债权债务关系，故不能据此证明被告人蒋绍军已归还涉案款项的事实。同时，被害人沈某的陈述及证人周某的证言、转账记录印证了上述指控事实，被告人蒋绍军的翻供没有说明合理理由，其辩解意见，本院不予采信。2019年3月11日，被告人蒋绍军在绍兴市越城区××道陶堰派出所附近被警察抓获。案发后，未退赃。该事实，有公诉机关提交并经庭审质证、确认的到案经过说明予以证实。证明本案事实的证据还有：（1）刑事判决书、罪犯档案资料，证实被告人蒋绍军的前科情况。（2）户籍证明，证实被告人蒋绍军的身份情况。本院认为，被告人蒋绍军以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大；又以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额较大，其行为已分别构成信用卡诈骗罪、诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。关于被告人蒋绍军的行为是否构成信用卡诈骗罪、诈骗罪的问题。本院审理认为，被告人蒋绍军以给被害人信用卡办贷款、刷流水、“某从被害人处骗取信用卡及密码后，冒用他人信用卡套现，将他人财物非法占为己有，又以他人所有的车辆用于抵押，使被害人基于错误认识，借款给被告人蒋绍军，且事后又不归还。虽被害人将信用卡交给被告人蒋绍军并告知信用卡密码或将钱款借给被告人蒋绍军，表面上看属“自愿”，但其实均是在被告人蒋绍军实施了上述欺诈行为后，使被害人基于错误认识，才给付信用卡或钱款。被告人蒋绍军隐瞒了其从被害人处取得信用卡及密码的真正目的，即是为了冒用被害人的信用卡套现，并非法占有他人的财物。综上，被告人蒋绍军的上述行为符合信用卡诈骗罪、诈骗罪的构成要件，被告人辩解其行为不构成信用卡诈骗罪，辩护人提出被告人蒋绍军的行为不构成信用卡诈骗罪、诈骗罪的辩护意见，与已查明的事实及法律规定不符，本院均不予采纳。被告人蒋绍军一人犯两罪，应依法数罪并罚。被告人蒋绍军曾因故意犯罪被判处有期徒刑，在刑罚执行完毕后五年内再故意犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，属累犯，应依法从重处罚。被告人蒋绍军多次实施信用卡诈骗犯罪，且数额巨大，又同时犯有诈骗罪，其犯罪行为的社会危害性较大，辩护人提出被告人蒋绍军主观恶性不大并据此请求对被告人从轻处罚的意见，与事实不符，本院不予采纳。从被告人蒋绍军实施本案信用卡诈骗犯罪的成因分析，其曾因犯信用卡诈骗罪被刑事处罚后，不思悔改，又在非法占有他人财物的犯罪动机驱使下，再多次实施信用卡诈骗的违法犯罪行为，完全有其自身不良动机及原因造成，涉案被害人的行为并不能成为其犯罪的成因。辩护人提出涉信用卡诈骗罪的被害人亦有过错的意见，与事实不符，本院不予采纳。被告人蒋绍军多次实施信用卡诈骗，且案发后未退赃，酌情予以从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十五条第一款、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人蒋绍军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币十万元；犯诈骗罪，判处有期一年三个月，并处罚金人民币三千元，决定执行有期徒刑八年四个月，并处罚金人民币十万三千元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一九年三月十二日起至二〇二七年七月十一日止。罚金限在本判决生效后十日内缴纳）；二、公诉机关移送本院扣押被告人蒋绍军的手机4只、ＰＯＳ机1台（均暂存于绍兴市涉案物证保管中心），予以没收；已冻结的银行存款141元（户名蒋某，开户银行招商银行绍兴分行营业部，账号6214××××8028），在本判决生效后抵赃发还给被害人李某；责令被告人蒋绍军继续清退赃款，退赔给被害人李某人民币36961元、胡某人民币34200元、王某1人民币190454元、时某人民币3980元、王某2人民币65481.4元、沈某人民币32750元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省绍兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  魏兴君人民陪审员  陈美红人民陪审员  宋国华二〇二〇年九月二十二日书 记 员  李 奕?附录：相关法律规定《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。