浙江省瑞安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0381民初6551号 原告:浙江瑞安农村商业银行股份有限公司,住所地瑞安市安阳街道万松东路148号，统一社会信用代码91330300773121154L。 法定代表人：王光领，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：张弓、曹丰，系原告员工。 被告：余华，男，1977年5月7日出生，汉族，住浙江省瑞安市。 被告：黄丽鸟，女，1981年5月2日出生，汉族，住浙江省瑞安市。 被告：陈容增，女，1977年8月10日出生，汉族，住浙江省瑞安市。 被告：池万洪，男，1975年4月29日出生，汉族，住浙江省瑞安市。 原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司与被告余华、黄丽鸟、陈容增、池万洪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张弓、曹丰，被告余华均到庭参加诉讼，被告黄丽鸟、陈容增、池万洪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告余华偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号为8581120190005533《个人循环借款合同》项下的借款本金30万元及利息（期内利息1284.15元，罚息以借款本金30万元为基数从2020年1月15日起按月利率8.15625‰计算至实际履行完毕之日止）；2.原告对被告余华名下的坐落于瑞安市××镇××村××路××号的房产［房地产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第0××9号、瑞集用（2011）第200-0908号］折价或拍卖、变卖所得价款在最高额60万元范围内享有优先受偿权；3.被告黄丽鸟对上述第一项诉讼请求项下债务在最高额35万元范围内承担连带保证责任；4.被告池万洪、陈容增对上述第一项诉讼请求项下债务各自在最高额45万元范围内承担连带清偿责任；5.本案的诉讼费用由以上被告负担。 经审理，本院认定事实如下：2017年1月12日，原告与被告余华签订《最高额抵押合同》，约定被告余华以其名下坐落于瑞安市××镇××村××路××号【房地产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第0××9号、瑞集用（2011）第200-0908号】的房产作为抵押财产，为被告余华自2017年1月12日至2022年1月11日期间内最高融资限额为60万元的所有融资债权提供最高额抵押担保。被告余华、黄丽鸟系夫妻关系。2017年1月13日，被告黄丽鸟向原告出具了《保证函》，承诺为原告向被告余华自2017年1月13日至2021年1月8日期间内最高融资限额35万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证。2017年1月18日，被告陈容增、池万洪分别向原告出具《保证函》，承诺为原告向被告余华自2017年1月18日至2022年1月12日期间内最高融资限额45万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证。上述《保证函》均约定，当原告主张债权时，可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序。上述《最高额抵押合同》、《保证函》均约定保证范围包括债权本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。上述合同签订后，双方于2017年1月17日办理了不动产抵押登记手续。 2019年1月15日，原告与被告余华签订编号为8581120190005533《个人循环借款合同》，约定：借款额度30万元，使用借款额度的期限自2019年1月15日起至2020年1月14日止，借款人可循环使用上述额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。借款月利率为5.4375‰，按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。 2019年1月15日，原告按约向被告余华发放贷款30万元，借款后，被告余华支付期内利息18508.35元。至2020年1月14日借款期限届满，被告余华尚欠借款本金30万元、期内利息1284.15元（以借款本金30万元为基数自2019年1月15日起按月利率5.4375‰计算至2020年1月14日止，计息19792.5元，扣除已支付利息18508.35元）。 本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告余华于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号8581120190005533号《个人循环借款合同》项下的贷款本金30万元、期内利息1284.15元及罚息（以借款本金30万元为基数从2020年1月15日起按月利率8.15625‰计算至实际履行完毕之日止），款交本院转付； 二、若被告余华未按期履行本判决第一项确定的债务，原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司对登记在被告余华名下的坐落于瑞安市××镇××村××路××号［房地产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第0××9号、瑞集用（2011）第200-0908号］的房产以折价或拍卖、变卖所得价款在最高额60万元范围内优先受偿； 三、被告黄丽鸟对本判决第一项确定的债务在最高额35万元范围内承担连带清偿责任，被告池万洪、陈容增对本判决第一项确定的债务各自在最高额45万元范围内承担连带清偿责任。被告池万洪、陈容增承担保证责任后，均有权向被告余华追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6004元，减半收取计3002元，由被告余华、黄丽鸟、池万洪、陈容增负担，于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。 审 判 员 林爱玉 二〇二〇年九月十三日 代书记员 孔继翔 ? 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 ? 附文： 一、不履行裁判惩戒后果警示 1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。 2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。 3.【交付车辆义务告知】义务人应当按照要求将指定的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。 4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。 5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。 6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。 7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。 二、执行风险告知书 1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。 2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。 3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。 4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。