山东省东营市东营区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0502民初2210号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：黄素玲，山东众成清泰（东营）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李华萍，山东众成清泰（东营）律师事务所律师。 被告：林天龙，男，1989年2月9日出生，汉族，职业不详，原住山东省利津县北宋镇前林村11号，现住。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告林天龙保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月4日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人黄素玲到庭参加诉讼，被告林天龙经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告理赔款23804.56元；2、依法判令被告向原告支付逾期保费621.29元；3、依法判令被告向原告支付违约金(以24425.85元为基数、按年利率24%计算、自2018年4月4日起至实际清偿之日止，截至起诉之日暂计8744.21元)；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年3月13日，被告通过陆金所互联网金融交易平台与出借人订立《个人借款协议》，约定借款3万元，借款期限36个月，按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保个人借款保证保险，原告为被告签发《平安个人借款保证保险保险单》，每月保费168元.被告于同日收到该笔借款，但于2018年1月14日起再未履行合同约定的还款义务。按照保险单约定：“投保人拖欠任何一期借款达到80天(不含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2018年4月4日按约向出借人进行理赔，理赔金额共计23804.56元，出借人向原告出具了《理赔确认书》。同时，根据保险单约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部款项。 被告林天龙未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月13日，借款申请人林天龙向上海陆金所互联网金融信息服务有限公司（以下简称“陆金服有限公司”）、平安普惠投资咨询有限公司（以下简称“平安普惠公司”）出具《个人借款申请确认书》，借款人林天龙，陆金服用户名：1ｔ10930，公民身份证号码：3705221989××××××××，借款本金金额30000元，借款用途日常生活消费，借款利率8.4%／年，借款期数36个月，还款方式每月等额本息，期初服务费900元，每月还款本息数额945.64元，每月服务费237元。林天龙确认并承诺，该用户名项下的一切操作及行为（包括但不限于操作该用户名项下陆金服账户、通过网络在线点击确认方式达成《个人借款协议》等）均为本人亲自所为，因此产生的一切后果均由本人承担）。林天龙授权银行账户户名：林天龙，开户银行：中国建设银行，银行账号：62×××78，林天龙确认授权陆金服有限公司或其委托的第三方将借款划转至上述授权银行账户。 2017年3月13日，林天龙分别与陈宇、严冰、尹晋签订《个人借款协议》，借款协议均约定，林天龙因日常生活消费分别向陈宇、严冰、尹晋借款10000元，借款利率为年利率8.40%，借款放款日为2017年3月13日，最终到期日为2020年3月14日，起息日为2017年3月14日，还款方式为每月等额本息，还款日为每月14日，还款期数为36期，每月还款本息金额为315.21元；借款人逾期的，借款本金部分自逾期之日起按约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利；出借人转让其借款债权的，出借人授权陆金服有限公司将借款债权转让交易通知保险公司，并视情况（在必要时）将借款债权转让交易通知借款人，该等通知一经作出，相关债权转让即对保险公司和借款人发生法律效力。 2017年3月13日，林天龙在《资料代传递服务委托书》上签字，同意委托平安普惠公司及其各地分公司向其提供资料代传递服务，委托事项包括为其个人借款申请提供资料代传递服务，将其提交的借款申请等相关资料和信息传递至与受托方合作的借款提供方、中介服务机构等主体，为其提供资料代传递服务相关的咨询服务。林天龙承诺向受托方即平安普惠公司支付服务费，借款发放成功时，应向受托方支付借款本金金额的3%作为期初服务费；林天龙同意并不可撤销地授权陆金服有限公司及其委托的第三方将上述期初服务费划转至受托方陆金服有限公司用户名项下账户，并且明确知晓后续还款所需支付的各项费用（包括但不限于保费、服务费）均以个人借款协议约定的借款本金金额为基数进行计算；借款期限内，林天龙每月向受托方支付借款本金金额的0.79%作为月服务费，同意并不可撤销地授权陆金服有限公司及其委托的第三方从本人陆金服有限公司账户及本人银行还款账户将上述服务费全额或部分扣除并划转至受托方陆金服有限公司账户，而无须在任何一次划扣前取得本人的同意或通知本人。 2017年3月13日，平安保险公司与林天龙签订《平安个人借款保证保险合同》，林天龙为投保人。合同约定，被保险人为陈宇、严冰、尹晋，保险金额为35670元，每月保费金额为168元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳；投保人拖欠任何一笔贷款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。合同签订后，2017年3月13日，尹晋、陈宇、严冰分别将10000元转账至林天龙指定的建设银行账户，林天龙出具《付款金额确认书》，确认借款本金30000元，期初服务费900元于借款发放时一次性扣除，每月还款本息合计945.64元，每月保险费168元，每月服务费237元，每月需付款总金额为1350.64元。 2017年5月20日，严冰与林昕签订个人借款债权转让协议，严冰将对林天龙享有的个人债权转让给林昕，转让生效日2017年5月20日，借款债权本金余额9507.86元，转让价格9523.39元，借款债权剩余期限1029日，借款债权最终到期日2020年3月14日，借款债权利率8.4%。2017年5月20日，被保险人由严冰变更为林昕。2018年3月26日，林昕与毛长雁签订个人借款债权转让协议，林昕将对林天龙享有的个人债权转让给毛长雁，转让生效日2018年3月26日，借款债权本金余额7730.29元，转让价格7919.42元，借款债权剩余期限719日，借款债权最终到期日2020年3月14日，借款债权利率8.4%。2018年3月26日，被保险人由林昕变更为毛长雁。 2018年1月14日，林天龙不再履行还款义务。2018年4月4日，平安公司依照保险合同约定代林天龙偿还尹晋、陈宇、毛长雁逾期借款本息共计23804.52元，包括逾期借款本金23190.79元、逾期利息572.56元、逾期罚息41.21元。林天龙尚欠平安保险公司保险费621.29元。 2018年4月4日，尹晋、陈宇、毛长雁分别给平安保险公司出具理赔确认书，确认尹晋、陈宇、毛长雁已于2018年4月日分别收到平安保险公司代林天龙偿还的7934.84元、7934.84元、7934.84元。 本院认为，依法成立生效的合同具有法律约束力。林天龙分别与陈宇、严冰、尹晋签订《个人借款协议》，平安保险公司与林天龙签订《平安个人借款保证保险合同》，林天龙出具的《个人借款申请确认书》、《资料代传递服务委托书》、《付款金额确认书》能够认定系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应按照约定全面客观履行合同义务。合同签订和相关手续办理完成后，尹晋、陈宇、严冰按照合同约定向林天龙借款，林天龙应按照约定偿还借款本息，但其未按约定履行还款义务，故应承担还款责任及违约责任。林天龙在平安保险公司处投保个人借款保证保险，林天龙已实际缴纳保险费，双方之间的保险合同依法成立并生效，发生保险合同约定的理赔事项后，平安保险公司依约向出借人支付理赔款，林天龙应依照保险合同的约定支付代偿理赔款、未付保险费、违约金等款项。现平安保险公司要求林天龙给付保险理赔款23804.52元、保险费621.29元，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。超出部分本院不予支持。平安保险公司主张保险合同约定的投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一支付违约金过高，虽自行调整为按照年利率24%计算违约金，但平安保险公司依据约定代偿上述款项后的实际损失实质系代偿款项的利息损失，对平安保险公司请求的违约金，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同履行、当事人过错以及预期利益等综合因素，酌情按年利率13%计算，超出部分，本院不予支持。被告林天龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国担保法》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林天龙于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿理赔款23804.52元（含逾期借款本金23190.79元、逾期利息572.56元、逾期罚息41.21元）； 二、被告林天龙于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费621.29元； 三、被告林天龙于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司自2018年4月4日起至实际给付之日止的违约金（以24425.81元为基数，按照年利率13%计算）； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费629元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担40元，被告林天龙负担589元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。 审 判 长  延新干 人民陪审员  刘安芳 人民陪审员  吴志爽 二〇二〇年九月四日 书 记 员  赵 凯