葫芦岛市龙港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1403民初1587号 原告：中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司，住所地葫芦岛市龙港区龙湾大街36号，统一社会信用代码91211400123716412B。 负责人：李广研，系公司总经理。 委托诉讼代理人：曲秉昆，辽宁兴连律师事务所律师。 被告：刘某，住葫芦岛市龙港区。 原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司诉被告刘某、刘森（已撤诉）、常伟（已撤诉）保险人代位求偿权纠纷一案中，本院于2020年7月6日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司的委托诉讼代理人曲秉昆到庭参加了诉讼。被告刘某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司诉称，2018年3月16日，被告刘某从原告处投保《个人信用贷款保证保险》，由原告为其在中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行的52,000.00元贷款提供保证保险，保单中约定保险费总额18,883.44元（分期36个月，524.54元/月），如投保人逾期还贷，原告向银行垫付贷款后有权向投保人追回垫付贷款和未付保费。之后，刘某、刘森、常伟签署《共同还款承诺书》，刘森、常伟承诺对刘某全部欠款承担连带保证责任。2018年3月23日，刘某从银行取得贷款并签订贷款合同，原告为该贷款提供保证保险。2020年5月13日，因刘某未及时还贷，原告履行保险理赔责任为其垫还贷款22,039.11元，同时刘某还拖欠保险费18,883.44元-11,539.88元=7,343.56元未付。综上，原、被告之间已成立保险合同关系，根据《合同法》、《担保法》、《保险法》等相关规定，原告在履行保险理赔责任后，有权向被告追回垫还贷款及拖欠保险费。因协商不成，原告特诉至法院，请求判令：被告给付原告已垫还的银行贷款22,039.11元、拖欠保险费7,343.56元，合计29,382.67元，并自2020年5月14日起以29,382.67元为基数，按每日千分之一，向原告支付违约金至欠款全部还清之日止；被告承担全部诉讼费用。庭审中，原告变更诉讼请求，因被告刘某于2020年7月9日偿还9,000.00元，拖欠的保险费全部还清，诉讼请求变更为被告给付垫付的银行贷款20,382.67元，并以此为基数，自2020年5月14日起按每日千分之一，向原告支付违约金至欠款全部还清之日止。 被告刘某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2018年3月12日，被告刘某（投保人）向原告（保险人）投保个人信用贷款保证保险，并出具《个人贷款保证保险资金使用说明书》及《投保人声明书》。个人信用贷款保证保险（多年期）条款约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（赔款等待期）的，视为保险事故发生；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。 2018年3月16日，原告向被告刘某出具保单号为PBBR201821140000000067的个人信用贷款保证保险保险单，保险单载明：投保人刘某；被保险人中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行（简称农行葫芦岛分行，下同）；贷款金额52,000.00元；保险费18,883.44元，每月保险费524.54元，保险金额57,705.68元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；赔偿等待期80天；费率0.9090%（月）；保费缴纳方式每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；特别约定载明：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年3月23日，被告刘某（借款人）与农行葫芦岛分行（贷款人）签订《个人担保借款合同》一份，约定：借款金额为52,000.00元；借款期限为36个月（2018年3月23日至2021年3月22日）；借款利率为浮动利率（采用基准利率方式的），执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.2.2约定的第（3）种方式进行浮动；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；分期还款。以每壹个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日。如无借款发放日对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日。借款的还款方式为等额本息还款方式。 被告刘某借款后未能按约履行，归还部分贷款本息及保险费后未再偿还贷款，亦未支付全部保费。农行葫芦岛分行向原告提出索赔申请。为此，原告依保险合同的约定，于2020年5月13日支付农行葫芦岛分行代偿款22,039.11元。2020年6月5日，农行葫芦岛分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，证明代偿款22,039.11元收到，并同意将其对被告刘某追偿的全部权益转让给原告。庭审中，原告自认被告于2020年7月9日偿还9,000.00元，支付了全部保险费及部分代偿款，尚欠代偿款20,382.67元。 以上事实有当事人陈述、个人信用贷款保证保险、个人信用贷款保证保险保险单、个人担保借款合同、代偿债务与权益转让确认书、还贷记录、缴纳保险费记录等证据载卷，经庭审质证和本院审查，予以认定。 本院认为，本案立案案由为合同纠纷，经审查，本案案由应为保险人代位求偿权纠纷，现予纠正。被告在原告处投保个人信用贷款保证保险及与被保险人农行葫芦岛分行签订个人担保借款合同事实清楚，合同合法有效。被告在原告处投保个人信用贷款保证保险后因未履行个人贷款合同约定的还款义务致使保险事故发生，原告作为保险人已向被保险人给付保险金并取得权益转让确认书。被告在原告赔偿后亦未向原告履行还款义务，故原告有权要求被告归还其向被保险人支付的赔偿款项。庭审中，原告自认尚欠代偿款20,382.67元，被告应予以支付。因被告的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告诉请违约金按日利率千分之一计算，显已过高，本院不予支持，本院酌定可按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率予以计息。被告刘某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，系对其自身诉权的放弃，不影响本院依据已查明事实依法进行裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告刘某于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司代偿款20,382.67元，并以此为基数，自2020年7月10日起至清偿之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付利息。 如果未按本判决指定的期限履行支付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费310.00元（原告预缴534.00元，退回224.00元），由被告刘某承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。 审 判 长  陈志伟 人民陪审员  范兴华 人民陪审员  陈立红 二〇二〇年九月十七日 书 记 员  甘 蕾