山东省邹城市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0883民初4385号原告：山东邹城农村商业银行股份有限公司，住址：邹城市东滩路1669号。法定代表人：路伟，职务董事长。委托诉讼代理人：李怀霞（一般授权代理），该行资产经营中心员工。被告：刘先国，男，汉族，1963年12月1日出生，农民，住邹城市。被告：徐士美，女，汉族，农民，1960年4月24日出生，住邹城市，系刘先国之妻。被告：闫少亭，男，汉族，农民，1986年12月1日出生，住邹城市。被告：孟祥景，女，汉族，农民，1988年3月19日出生，住邹城市，系闫少亭之妻。被告闫少亭、孟祥景委托诉讼代理人：王安祥（特别授权代理），邹城中正法律服务所法律工作者。被告：郑庆山，男，汉族，1975年3月6日出生，农民，住邹城市。被告：聂瑞静，女，汉族，1974年2月1日出生，农民，住邹城市，系郑庆山之妻。原告山东邹城农村商业银行股份有限公司与被告刘先国、徐士美、闫少亭、孟祥景、郑庆山、聂瑞静金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭审理了本案，原告山东邹城农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人李怀霞、被告刘先国、闫少亭、孟祥景委托诉讼代理人王安详到庭参加诉讼，被告徐士美、郑庆山经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告山东邹城农村商业银行股份有限公司向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令被告刘先国、徐士美归还借款本金335159.90元，利息58072.23元，本息合计393232.13元。(利息计算至2020年3月20日，以后利息、罚息、复利按合同约定利率计算至贷款实际清偿之日止)。2、请求判令被告闫少亭、孟祥景、郑庆山、聂瑞静为上述借款承担连带清偿责任。3、请求判令本案案件受理费、保全费及原告实现债权的所有费用由被告承担。事实与理由:2016年10月20日，被告刘先国、闫少亭、郑庆山与我行所属大律支行签订了（邹城市农商行大律支行）个高保借字（2016）第0176号的《个人最高额联合保证借款合同》，约定各联保小组成员对自2016年10月20日起至2018年10月12日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高额112.5万元提供最高额担保。另，刘先国家属徐士美、闫少亭家属孟祥景、郑庆山家属聂瑞静签订了《共同还款承诺书》，承诺当借款人和担保人不能按期归还贷款本息时承担连带清偿责任。我行大律支行分别于2017年11月6日、2017年11月21日、2017年12月18日依约向借款人发放贷款19万元、14万元、15万元。贷款到期后，经我单位多次催要，被告刘先国、徐士美不履行还款义务，被告闫少亭、孟祥景、郑庆山、聂瑞静也不履行连带清偿责任。为了维护我行权益，依据有关法律，我单位依法提起诉讼。被告刘先国辩称，我想还，但是现在确实没有偿还能力，我和我对象两个人都有病，我还了5万了，还是想继续还，一次性拿不出来这么多，我实际用了40万，还了5万，保证金是32000元，看看实际情况能否给减免一点，商量看看怎么还，我也不是赖账的人，现在生意不景气，我还该一部分私人的钱，我借钱做的槐米、兔毛生意，光槐米赔了七八万块钱，现在借钱都借不出来，除了看看找地方干活慢慢还。被告闫少亭、孟祥景代理人口头辩称，被告闫少亭、孟祥景与其他被告在原告处成立贷款联保小组，除被告刘先国、徐士美未还款外，其他均已还款完毕，还有风险保证金在原告处，请求依法予以扣减，并请求法庭查明事实，按份分割，各自履行。被告聂瑞静辩称，我自己贷的那一份还完了，联保的他们没还完，对借款和担保的事实没异议。被告徐士美、郑庆山没有到庭陈述答辩意见。原告山东邹城农村商业银行股份有限公司为证明其主张，当庭提交了以下证据：证据一、提供营业执照副本、法人身份证明书各一份，证明原告的诉讼主体资格。证据二、提供刘先国、徐士美、闫少亭、孟祥景、郑庆山、聂瑞静身份证复印件6份及常住人口登记卡索引表3份，证明被告的诉讼主体资格及亲属关系。证据三、提供《个人最高额联合保证借款合同》一份，邹城农商银行大律支行个高保借字第2016年第0176号，合同内容：1、为2016年10月20日刘先国、闫少亭、郑庆山自愿组成联保小组，联保小组成员互相履行保证责任；2、联保的期限是2年，最高额112.5万元；3、联保资金使用是可循环使用，即在本合同在约定的期限和授信额度内联保小组各成员可循环申请最高额联保的信贷资金，保证期间是约定还款期限届满之日起两年；4、保证担保的范围是包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；证明被告闫少亭、郑庆山对被告刘现国的借款承担连带清偿责任。证据四、提供个人最高额联合保证借款利率协议，证明对借款利率的约定。证据五、提供共同还款承诺书三份，2016年4月20日被告刘先国与家属徐士美、闫少亭与家属孟祥景、郑庆山与家属聂瑞静分别签订了共同还款承诺书，证明借款人和担保人不按期偿还借款本息时承担连带清偿责任。证据六、提供贷转存凭证三份，证明2017年11月6日原告按照合同约定依约向被告刘先国发放贷款19万元/2017年1月21日原告按照合同约定向刘先国发放贷款14万元、2017年10月18日原告向刘先国发放贷款15万元（贷款发放后存入刘先国农商银行账号为62×××49账户中）的借款事实，同时证明对刘先国借款的发放事实。证据七、提供欠息清单一份，证明截止至2020年3月20日被告共欠贷款利息数额为58072.23元欠息事实，按照个人最高额联合保证借款合同第十二条违约责任12.2：联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，借款利率是月息千分之7.43125，逾期加罚50%乘以1.5,等于月息千分之11.146875，年息为13.37625%，利息计算公式：利率乘以天数乘以本金。证据八、贷款逾期催收通知书一份，2018年10月10日原告给刘先国下发的通知书，由刘先国本人签收，证明贷款逾期以后请立即履行还款义务。证据九、担保人履行通知书两份，2018年10月10日原告给闫少亭、郑庆山下发的通知书，证明告知借款已经逾期，按照担保合同的约定继续履行担保责任。被告一共借款本金40万元，扣划三个人的保证金6万元，又从刘先国账户扣划4840.10元，截止现在共欠借款本金335159.90元。被告没有提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年10月20日，原告山东邹城农村商业银行股份有限公司大律支行与被告闫少亭、郑庆山、刘先国签订了个人最高额联合保证借款合同一份，合同编号为（邹城农商行大律支行）个高保借字（2016）年第0176号，借款合同约定：“第一条下列借款人自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2016年10月20日起至2018年10月12日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，人民币大写）壹佰壹拾贰万伍仟元整，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款业务。被告闫少亭、郑庆山、刘先国在该条借款人（签字）、借款用途、授信额度、指定账户的列表上面签字捺印……第二条，信贷资金的使用，在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金。第三条保证期间，自本合同第一条约定期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致上述期间提前届满的，保证期间自上述期间提前届满之日起二年。第四条，保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。第五条联保小组各成员共同承诺5.1在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任。……第十二条，违约责任12.2联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。12.3联保小组成员未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。……第十四条，14.1本合同自签署之日起生效。贷款人公章：山东邹城农村商业银行股份有限公司大律支行贷款合同专用章，法定代表人韩晶签字。时间2016年10月20日。”同日，原告农村商业银行与借款人闫少亭及其妻孟祥景、郑庆山及其妻子聂瑞静、刘先国及其妻子徐士美签订了农户、个体工商户联保协议，协议编号为（邹大）农商行联保协字（2016）年第0176号。协议约定“本联保小组成员自愿为贵社在2016年10月20日至2018年10月12日期间向联保小组的其他成员发放的，最高额为人民币（大写）壹佰壹拾贰万伍仟元整的贷款提供担保，并承诺：1、保证方式为连带责任保证，每一联保小组成员的借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即互相联保；2、保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；3、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；4、不管借款用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任。……联保小组成员及配偶签字，郑庆山及其配偶聂瑞静、刘先国及其配偶徐士美、闫少亭及其配偶孟祥景签字捺印，农村信用社（农村合作银行）签章：山东邹城农村商业银行股份有限公司大律支行业务公章。时间2016年10月20日。”2016年10月17日，被告徐士美向原告农村商业银行出具了共同还款承诺书，承诺对刘先国借款40万元，当借款人和担保人不按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2017年11月6日原告按照合同约定依约向被告刘先国发放贷款19万元，2017年11月21日原告按照合同约定向刘先国发放贷款14万元、2017年12月18日原告向刘先国发放贷款15万元（贷款发放后存入刘先国农商银行账号为62×××49账户中），借款凭证上面载明利率为7.43125‰。直至起诉日被告刘先国拖欠借款本金为335159.90元，截止2020年3月20日拖欠银行利息58072.23元未还，双方酿成纠纷。本院认为，原、被告签订的借款合同及保证合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规、及公序良俗，为有效合同，当事人应当恪守履行。借款人刘先国没有依约还款构成违约，应当承担违约责任，被告徐士美作为共同还款人应当承担连带还款责任。保证人闫少亭、孟祥景、郑庆山、聂瑞静应当承担连带保证责任。被告徐士美、郑庆山经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩质证的权利，应当承担与其不利的法律后果。故根据《中华人民共和国合同法》第205条、206条、207条、《中华人民共和国担保法》第12条、第18条、第21条、《中华人民共和国民事诉讼法》第144条之规定，判决如下：一、被告刘先国、徐士美应当自本判决生效之日起十日内偿还原告借款本金335159.90万元，支付2020年3月20日之前的借款利息58072.23元，以后的利息、罚息、复利按合同约定利率计算至贷款实际清偿之日止；二、被告闫少亭、孟祥景、郑庆山、聂瑞静对上述借款本息、罚息、复利承担连带清偿责任；三、被告闫少亭、孟祥景、郑庆山、聂瑞静承担连带清偿责任后有权向被告刘先国、徐士美追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第253条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费3599元由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  马洪超二〇二〇年九月五日法官助理姜在露书记员刘聪