德阳市旌阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0603民初3011号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司德阳分行，住所地四川省德阳市岷江东路136号富丽名城A栋1-3层，统一社会信用代码91510600569704715C。 负责人：蒲斌，行长。 委托诉讼代理人：黎湉，四川瀛领禾石律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒲煜坤，四川瀛领禾石律师事务所律师。 被告：李瑶，女，1993年3月18日出生，汉族，住四川省宣汉县。 被告：成都丰泽锦泰投资有限公司，住所地成都市新都区新都镇外南街267号附8号11栋4楼1号，统一社会信用代码915101147949439820。 法定代表人：徐延益，总经理。 委托诉讼代理人：谭蕤，上海段和段（德阳）律师事务所律师。 原告上海浦东发展银行股份有限公司德阳分行（以下简称浦发银行德阳分行）与被告李瑶、成都丰泽锦泰投资有限公司（以下简称丰泽公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行德阳分行的委托诉讼代理人蒲煜坤、丰泽公司的委托诉讼代理人谭蕤到庭参加诉讼。被告李瑶经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行德阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李瑶归还原告借款162005.5元，支付利息、罚息、复利6227.57元（暂计算至2020年3月11日，利息、罚息、复利自2020年3月12日起按合同约定计算至本息实际清偿完毕之日止），共计168233.14元；2.判令被告丰泽公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判令被告李瑶以其所有位于成都市新都区励志路一段68号桂湖名城3栋3单元26-2号房屋，就上述债务承担抵押担保责任，原告有权就上述商品房折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令被告承担原告为实现债权和担保权利所产生的全部费用（包括但不限于案件受理费、律师费、保全费、公告费等）。事实和理由：2017年6月7日，原告与二被告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号19012017100113130301），约定被告向原告借款178000元用于购买坐落于桂湖名城3栋3单元26-2号房屋，贷款期限为15年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%执行，利率实行一年一定，在贷款期限内分段计算。从利率调整的次年首日所在还款期限起，按当期人民银行规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率；被告李瑶采取等额本息还款法偿还贷款本息；被告李瑶未按照合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，视为被告李瑶违约，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，其中对于逾期贷款（被告李瑶未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按借款合同载明的贷款利率水平上浮50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利息计收复利；宣布本合同项下的贷款立即提前到期；按担保合同约定处分抵押物；被告李瑶在本合同有效期内，不能按照合同规定履行还本付息及其有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费等在内的一切费用概由被告李瑶承担。设立的抵押物为成都市新都区励志路一段68号桂湖名城3栋3单元26-2号房屋，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支本息及实现抵押权的费用（包括可能发生的诉讼费、拍卖费、变卖费、通知被告费用以及其他合理费用）。被告丰泽公司为保障原告债权的实现，为本合同项下借款提供连带担保。被告丰泽公司在本合同项下的保证期间为阶段性连带责任保证：本合同签订之日起至主债务履行期届满之日起两年止。根据上述约定，原告为维护合法权益，诉讼至法院。 庭审中原告陈述：1、原告于2017年6月7日向被告发放贷款178000元，还款方式为等额本息，每月20日为还款日；主张借款期内利息为年息4.41%，罚息实为逾期利息，标准为年息6.615%，复利是以尚欠利息为基数按年息6.615%计算；第一期还款日为2017年7月20日，应还金额为1636.98元，之后每月20日应还金额为1353.51元；被告归还至2019年4月20日，已归还22期，已归还本金15994.43元、利息14066.26元、罚息0.49元，共计30061.18元；被告从2019年5月20日开始逾期未再还款、截止2020年3月11日，被告尚欠借款本金162005.57元、尚欠2019年4月21日至2020年3月11日的利息6022.63元、尚欠2019年5月21日至2020年3月11日的罚息204.94元，共计6227.57元。故诉请1主张借款本金162005.57元（诉状162005.5元系笔误）、主张利息及罚息6227.57元，共计168233.14元。2、诉请3所涉房屋就该笔债务办理了预抵押登记，故原告主张享有优先受偿权。诉请4只产生了受理费和保全费。本次代理为风险代理。 被告李瑶未作答辩。 被告丰泽公司答辩称：对诉请1的金额无异议；对诉请2承担连带清偿责任无异议；诉请3所涉房屋处于预抵押阶段，尚不能办理房产证、未做抵押登记，原告不享有优先受偿权；诉请4未产生公告费，系风险代理律师费不应得到支持。 原告围绕诉讼请求，依法提交了原被告工商登记信息、被告身份信息、个人购房担保借款合同、借据、放款单、贷款结算试算、预抵押他权证、提前到期通知书及寄件单、委托代理合同等证据。经质证，被告丰泽公司对提前到期通知书及寄件单、委托代理合同有异议，认为：原告的送达方式和送达地址无误，但公司确实未收到该通知。委托代理合同是风险代理、无具体金额，不能达到原告的证明目的。对原告所举其他证件无异议，本院对被告无异议的证据予以确认并在卷佐证，对被告有异议的证据认定如下：双方在借款合同中约定有邮寄地址和联系方式，原告按合同约定邮寄了通知书，应当视为被告收到了通知书；被告对委托代理合同提出的异议成立，本院予以采纳。 根据当事人陈述及所确认的证据，本院认定事实如原告所述。 本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系原、被告的真实意思表示，内容不违法法律、法规的禁止性规定，应属合法有效，对双方当事人均有约束力。原告依约向被告发放借款，被告应按约履行还本付息的义务。被告未按约履行应尽义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告诉请被告李瑶偿还尚欠的借款本金162005.57元、利息及罚息6227.57元，与查证事实相符，本院予以支持。 关于原告主张从2020年3月12日起按合同约定计算至本息实际清偿完毕之日止的利息、罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 关于原告主张的复利，借款合同对此虽有约定，但原告未能提供复利计算的标准及方式的证据，且原告已主张的6227.57元中亦未含复利，故对此不予支持。 关于原告主张的丰泽公司承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 关于原告主张的就被告李瑶所有的位于成都市新都区励志路一段68号桂湖名城3栋3单元26-2号房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，因预售商品房抵押贷款中，虽然预售商品房做了抵押预告登记，但该预告登记并未使原告获得现实的抵押权，而是待房屋建成交付借款人后原告就该房屋设立抵押权的一种预先的排他性保全，如果房屋建成后的产权未登记至借款人名下，则抵押权设立登记无法完成，原告不能对该预售商品房行使抵押权，故本案原告诉请的对所涉抵押物享有优先受偿权的诉请，不予支持。 关于律师费问题，原告提供的委托合同载明的委托方为上海浦东发展银行股份有限公司成都分行并非本案原告，且本案为风险代理，律师费具体金额无法确认，故本院对此不予支持。 综上依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下： 一、被告李瑶于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司德阳分行借款本金162005.57元、支付截止2020年3月11日的利息及罚息6227.57元、以及从2020年3月12日起按照合同约定计算至本判决确定的本金给付之日止利息、罚息；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息计算至本金付清之日止； 二、被告成都丰泽锦泰投资有限公司对被告李瑶的上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案减半收取案件受理费1832元、征收保全费1361元，计3193元，由被告李瑶、成都丰泽锦泰投资有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审 判 员  霍 红 二〇二〇年九月三日 法官助理  邓国康 书 记 员  梁 燕