福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初2175号 原告:武平县农村信用合作联社民主信用社，住所地福建省武平县民主乡和平东路17号，统一社会信用代码913508241580231731。 负责人：叶靖，主任。 被告：彭益平，男，1987年6月26日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：陈燕兰，女，1986年12月24日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社民主信用社（以下简称民主信用社）与被告彭益平、陈燕兰银行卡纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民主信用社的负责人叶靖到庭参加诉讼，被告彭益平、陈燕兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民主信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令彭益平、陈燕兰偿还原告截至2020年8月3日使用福万通ＩＣ贷记卡现金分期付款剩余透支本金41666.7元、利息9724.79元、违约金816.95元，合计52208.44元，并支付自2020年8月4日起至款清日止以52208.44元为基数按日利率Ｏ.05%计算的利息和以每月尚欠利息为基数按日利率Ｏ.05%计算的复息，以及以上期账单最低还款额未偿还部分为基数按5%逐月计算的违约金（封顶500元）；2.判令彭益平、陈燕兰承担本案案件受理费。事实与理由：2019年5月20日，彭益平、陈燕兰向原告申请办理福万通贷记卡，并与原告签订《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约）（下称合约）。合约主要约定:福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长为56天，甲方（以下均指彭益平）在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超限使用乙方（以下均指原告）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元。甲方超过到期还款日，未偿还透支款的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。依照彭益平的申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××04的贷记卡，卡片授信额度为人民币伍万元整，授信期限5年，自2019年5月20日起至2024年5月19日止，每月22日出账单，账单日后25日内按账单全额还款。2019年5月20日，彭益平、陈燕兰就申领的福万通贷记卡向原告申请现金分期付款业务，并与原告签订《福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》。合同约定:分期资金用于综合消费，消费总金额50000元，申请分期金额50000元。本合同项下分期手续费费率为4.32%，本合同项下分期手续费金额为10800元，分期付款期数60期，每期还款金额为1013.33元。申请人连续3期或累计3期未按时偿还透支款项的，经通知，发卡社有权宣布本合同项下透支款项提前到期，申请人应立即按银行要求清偿所有透支款项。彭益平使用福万通贷记卡现金分期付款方式取得借款5万元后自2020年4月19日起未按约定还款，经原告多次催收未果。截至2020年8月3日，彭益平余欠使用福万通ＩＣ贷记卡现金分期付款剩余透支本金41666.7元、利息9724.79元、违约金816.95元，合计52208.44元。彭益平作为持卡人（借款人）未按约定还款构成违约，原告有权要求其立即清偿福万通ＩＣ贷记卡项下全部欠款。陈燕兰系彭益平配偶，该福万通ＩＣ贷记卡项下债务形成于夫妻关系存续期间，且陈燕兰签名确认为夫妻共同债务，故陈燕兰应承担共同还款责任。 彭益平、陈燕兰未作答辩。 民主信用社围绕诉讼请求依法提交了《福万通贷记卡申请表》、《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡章程》、《武平县农村信用合作联社福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》、《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》、交易明细查询、账户余额查询各一份。彭益平、陈燕兰未予质证，亦未提供书面答辩意见，视为放弃诉讼权利。经审查，民主信用社提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对民主信用社主张的事实予以认定。 本院认为，民主信用社与彭益平之间的福万通贷记卡领用合同关系意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该领用合同关系成立并具有法律效力。彭益平应按照约定期限向民主信用社返还贷记卡透支本金及利息。彭益平未按约定归还款项，民主信用社有权宣布透支款项提前到期，并要求彭益平清偿所欠全部款项及承担逾期还款的违约责任。故民主信用社要求彭益平归还截至2020年8月3日使用福万通贷记卡透支本金41666.7元、利息9724.79元、违约金816.95元，并支付自2020年8月4日起至款清日止以52208.44元为基数按日利率0.05%计算的利息和以每月尚欠利息为基数按日利率0.05%计算的复息，以及以上期账单最低还款额未偿还部分为基数按5%计算的每月违约金（封顶500元），符合合同约定。但若本案借款长期未得清偿，按双方约定的方式计算利息、复利和违约金的总和，可能超过尚欠本金按月利率2%计算的利息上限，为引导和规范金融行为，对未超过月利率2%的部分予以支持，超过月利率2%的部分不予支持。陈燕兰作为彭益平的配偶，在《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》中签字确认，故可认定本案债务系陈燕兰与彭益平婚姻关系存续期间的共同债务，陈燕兰应承担共同偿还责任。 综上所述，对民主信用社的诉讼请求，本院依法予以支持。彭益平、陈燕兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 彭益平、陈燕兰应于本判决生效之日起十五日内清偿武平县农村信用合作联社民主信用社截止2020年8月3日使用福万通贷记卡透支本金41666.7元、利息9724.79元、违约金816.95元，以上合计52208.44元，并支付自2020年8月4日起至款清日止以52208.44元为基数按日利率0.05%计算的利息，和以每月尚欠利息为基数按日利率0.05%计算的复利以及上期账单最低还款额未偿还部分的5%计算的每月违约金（封顶500元）（利息、复利及违约金总和以不超过以尚欠本金为基数按月利率2%计算的金额为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1105.2元，减半收取计552.6元，由彭益平、陈燕兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 林慕升 二〇二〇年九月八日 法官助理 柯龙华 书 记 员 徐旭玉 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。