四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1502民初4924号 原告:宜宾兴宜村镇银行有限责任公司滨江支行，营业场所：宜宾市翠屏区翠柏大道东段正和滨江国际B区2栋附1-2号。统一社会信用代码：9151150058420599X1。 负责人：刘凤，职务：该行行长。 委托诉讼代理人：李茂男，该行员工。 委托诉讼代理人：聂泽宜，该行员工。 被告：陈大兵，男，1970年12月11日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：邓钧，男，1973年9月27日出生，汉族，住四川省双流县。 被告：余雯，女，1988年2月11日出生，汉族，住四川省宜宾县。 原告宜宾兴宜村镇银行有限责任公司滨江支行（以下简称兴宜村镇银行）诉陈大兵、邓钧金、余雯融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴宜村镇银行的法定代表人刘凤及委托诉讼代理人李茂男，被告陈大兵、邓钧、余雯经本院合法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告兴宜村镇银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告陈大兵、邓钧、余雯归还原告借款本金人民币169864.16元（大写：壹拾陆万玖仟捌佰陆拾肆元壹角陆分），并按合同约定支付至款清之日止的相应利息7133.59元(计息日从2020年4月21日到2020年07月20日〉。借款时间从2017年11月28日至2018年11月27日，应付利息月利率为8.3375‰，复利为应付利息金额8.3375‰。展期时间为2018年11月27日至2019年10月26日，应付利息月利率为9.1083333‰，复利为应付利息金额9.1083333‰。展期到期后，利息按月利率13.66249995‰计算，复利按13.66249995‰计算。2.请求法院判令被告邓钧、余雯承担连带清偿责任。3.请求贵院判令本案诉讼费、公告费等原告为实现债权所支付的所有费用由被告承担。事实和理由：2017年11月28日，被告陈大兵因购二手车向原告借款人民币贰拾万元整，双方签订了《个人借款合同》，约定：原告向被告提供贷款20万元，借款期限从2017年11月28日到2018年11月27日，借款按月结息，执行借款月利率8.3375‰，结息日为每月的20日，被告须于每一结息日当日付息；如被告未如期归还借款本金，从逾期之日起按执行利率上浮50%计收罚息至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；因被告违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权，被告应当承担原告为此支付的律师费、差旅费及其它实现债权的费用。2017年11月28日，邓钧、余雯在《个人借款合同》保证人处签字确认，自愿为借款人陈大兵在宜宾兴宜村镇银行有限责任公司滨江支行处的20万元贷款提供连带责任保证担保，保证在借款人未依约归还借款本息的情况下为该笔借款履行偿还借款本息的连带清偿责任等。2017年11月28日，原告与被告签订了《个人借款合同》后，原告按约将贷款20万元发放到被告陈大兵指定账户，2019年10月26日贷款到期，现贷款余额为169864.16元，从2020年4月21日开始欠息，截止到2020年7月20日共欠息7133.59元。被告未按期偿还原告借款本金以及相应利息，经原告多次催收未果，原告诉来法院，请求判如所请。 被告陈大兵、邓钧、余雯未答辩，亦未向本院举证。 原、被告围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，被告虽未到庭发表质证意见，但原告提交的上述主要证据均提供原件当庭核对，证据具有真实性、关联性和合法性，且证据间能形成锁链，故本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2017年11月28日，原告兴宜村镇银行（贷款人）与被告陈大兵（借款人）、被告邓钧、余雯（担保人）签订合同编号为71002020170403的《个人借款合同》，约定：邓钧向原告借款20万元，用于购二手车，借款期限自2017年11月28日至2018年11月27日，月利率为8.3375‰，合同期限内不调整，按月结息，结息日为每月的20日。借款逾期的从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息。借款人未按期支付利息，贷款人从借款人未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。还款方式为到期一次性归还借款本金，按月支付利息。担保方式为连带责任保证，保证期间为合同借款期限届满之日起两年。，同日，原告向被告陈大兵发放贷款，并出具借款凭证。2018年11月26日，原告兴宜村镇银行（贷款人）与被告陈大兵（借款人）、被告邓钧、余雯（担保人）签订《借款展期协议》，约定，鉴于借款人与贷款人签订的合同编号为71002020170403的《个人借款合同》不能按期足额偿还，经三方协商，将原借款合同展期，原贷款金额为20万元，借款到期时间为2018年11月27日，展期后到期时间为2019年10月26日，展期金额为19万元。执行年利率为10.93%，原贷款人有保证担保的，保证人资源继续承担连带保证责任，保证期间未借款展期到期日起两年，本协议是对编号为71002020170403合同的调整和补充，除上述条款外，原合同的其他规定仍然有效。截止2019年10月26日，被告陈大兵尚欠原告借款本金169864.16元，利息35169.83元，复利193.94元。 诉讼中，原告明确被告陈大兵自2020年4月21日开始欠息，利息（罚息）以尚欠本金为基数，复利以尚欠利息（罚息）为基数，均按月利率13.66249995‰计算。 本院认为，原告兴宜村镇银行与各被告签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》均系双方的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。合同各方均应按合同约定履行各自义务。原告按约向被告陈大兵发放了20万元借款，被告陈大兵亦应按约偿还借款本息。关于原告要求被告陈大兵归还原告借款本金169864.16元，并按合同约定支付至款清之日止的相应利息、复利、罚息的请求。诉讼中，原告明确复利以尚欠的利息（罚息）为基数进行计算，但原、被告在合同中并未明确约定罚息应当计算复利，且法律法规亦未明确规定罚息应当计收复利。本院认为逾期罚息已经高于正常的贷款利息，本质上是一种违约责任的承担方式，如对逾期罚息计收复利，有违公平和补偿原则，罚息不应再计算复利，故对原告诉请的罚息计算复利部分予以核减。复利的计算基数应为尚欠的利息，本案中，被告在借款期内并未拖欠利息，故不存在复利。对于该项诉请本院依法支持为偿还借款本金169864.16元，并按合同约定支付至款清之日止的相应罚息（具体计算方式为：2020年4月21日起的罚息以尚欠本金为基数，按月利率13.66249995‰计算）。原告诉请被告邓钧、余雯对债务承担连带清偿责任符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈大兵于本判决生效之日起10日内向原告宜宾兴宜村镇银行有限责任公司滨江支行偿还借款本金169864.16元，并按合同约定支付至款清之日止的相应罚息（具体计算方式为：具体计算方式为：2020年4月21日起的罚息以尚欠本金为基数，按月利率13.66249995‰计算）； 二、被告邓钧、余雯对被告陈大兵的上述第一项债务承担连带偿还责任； 三、驳回原告宜宾兴宜村镇银行有限责任公司滨江支行的其他诉讼请求。 如前述被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3840元，减半收取计1920元，由被告陈大兵、余雯邓钧共同负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 刘雪梅 二〇二〇年九月三日 法官助理 李 会 书 记 员 张茂杰