广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初1113号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市秀峰区中山中路24-1号，统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，行长。 委托诉讼代理人：唐荫春，广西独秀律师事务所律师。 委托诉讼代理人：雷金莲，广西独秀律师事务所律师。 被告：张远琴，女，1986年2月6日出生，汉族，户籍所在地：广西龙胜各族自治县，现住桂林市临桂区。 被告：桂林山水凤凰城房地产开发有限公司,住所地:桂林市临桂区时代香耕苑。统一社会信用代码:914503227479527042。 法定代表人：曾忠涛。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告张远琴、桂林山水凤凰城房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐荫春到庭参加诉讼，被告张远琴、桂林山水凤凰城房地产开发有限公司经依法邮寄送达开庭传票，均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告张远琴2012年12月21日签订的《个人住房借款合同》；2.判令被告张远琴偿还借款本金241521.88元；利息13633.34元，罚息1258.07元（至2020年3月22日止，此后按中国人民银行基准利率下调5%计算利息，同时按贷款利率上浮50％计收罚息）;3.判令被告张远琴赔偿原告为追索贷款本息所支付的律师费12040元；4.判令由原告对抵押物位于桂林市临桂区房经依法处分所得价款享有优先受偿权；5.依法判令被告桂林山水凤凰城房地产开发有限公司对上述债务及本案诉讼费用承担连带保证责任；6.请求依法判令本案的诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2012年12月21日，原告与被告张远琴签订《个人住房借款合同》（以下简称《借款合同》）。《借款合同》约定，原告向被告张远琴提供购房贷款30万元，借款期限为240个月，每月的4日归还借款等额本息2187.98元。被告张远琴以其名下的桂林市临桂区房作为借款抵押担保。另外，《个人住房借款最高额保证合同》约定，被告桂林山水凤凰城房地产开发有限公司（以下简称“山水公司”）为被告张远琴的全部债务向原告提供连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息（含复利和罚息）及原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等），保证期限为《借款合同》签订之日起至抵押人己办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。《借款合同》签订后，原告依约于2013年1月4日发放了贷款30万元，但被告自2019年2月起未按合同约定及时、足额偿还借款本息，截止到2020年3月22日，已拖欠借款本金1563 6.61元，利息13633.34元，罚息1258.07元、贷款余额241521.88元。根据《借款合同》约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权解除《借款合同》，要求借款人提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，同时要求借款人承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等）。律师费为12040元。上述债务作为被告张远琴个人债务，应由其承担还款责任。2012年11月26日被告张远琴办理了抵押权《预告登记》。原告有权就抵押物享有优先受偿权。被告张远琴的违约行为已严重危及原告所借出资金的安全，严重损害了原告的利益。为了维护原告的合法权益，特诉请法院依法裁决。 二被告未答辩亦未提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认本案如下法律事实： 2012年12月21日，原告与被告张远琴签订《借款合同》，约定原告向被告张远琴提供购房贷款30万元，借期240个月，被告每月的4日向原告归还借款本息2187.98元；不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权解除《借款合同》，要求借款人提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，同时要求借款人承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等）。另外，《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定，被告山水公司为被告张远琴的全部债务向原告提供连带责任保证，保证范 围包括贷款本金、利息（含复利和罚息）及原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等），保证期限为《借款合同》签订之日起至抵押人己办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。《借款合同》签订后，原告依约发放了贷款，但被告张远琴自2019年2月起未按合同约定及时、足额偿还借款本息。截止2020年9月4日被告张远琴的贷款余额（本金）为241521.88元，拖欠利息17972.71元、罚息2291.32元。 2015年4月29日被告山水公司办理了桂林市临桂区房屋《不动产登记》证明，权利人为原告，义务人为被告张远琴。在审理过程中，原告表示被告山水公司已经为被告张远琴办理完毕案涉房屋不动产抵押登记，决定放弃要求被告山水公司对上述债务及本案诉讼费用承担连带保证责任。 另查明，原告为追索债权而支付律师费12040元。 本院认为，原告与被告张远琴签订《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容符合法律规定，属有效合同。双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告依约发放贷款，已履行了贷款人的义务，被告张远琴未按合同约定按期偿还借款，其行为已构成违约，故原告要求解除与被告张远琴签订《借款合同》本院予以支持。原告要求被告张远琴提前偿还借款本金，支付利息、罚息的诉请，符合法律规定，本院予以支持。原告放弃要求被告山水公司对上述债务及本案诉讼费用承担连带保证责任，是其权利的处分，本院应予准许。 《借款合同》约定被告张远琴承担原告为实现债权和抵押权而支付的全部费用，包括但不限于律师费、评估费、诉讼相关费用及其他相应费用，故，对原告要求被告张远琴承担律师代理费的诉请，本院予以支持。 根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条的规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。”被告山水公司已经向房产部门办理了桂林市临桂区房屋的不动产抵押登记，发生物权效力，故原告要求对该抵押物经依法处分所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告张远琴2012年12月21日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告张远琴偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行借款本金241521.88元，利息17972.71元、罚息2291.32元。（利息和罚息的计算方式：从2020年9月5日起，按中国人民银行基准利率下调5%计算利息，同时按贷款利率上浮50％计收罚息）; 三、被告张远琴偿付原告中国建设银行股份有限公司桂林分行为追索债权支付的律师费12040元； 四、原告中国建设银行股份有限公司桂林分行对抵押物桂林市临桂区房经依法处分所得价款享有优先受偿权。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费5327元，适用简易程序减半收取2663元（原告已预交），由被告张远琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费5327元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  徐晓平 二〇二〇年九月十八日 书记员  廖古玉