青海省都兰县人民法院   民事判决书   （2020）青2822民初641号   原告：中国农业银行股份有限公司都兰县支行。   负责人：张亚文，该行行长。   地址：青海省都兰县察汗乌苏镇解放街19号。   统一社会信用代码91632822927642463Y。   委托诉讼代理人：李生云，男，汉族，1992年8月31日出生，公民身份号码×××，系中国农业银行股份有限公司都兰县支行副行长。   委托诉讼代理人：祁佐邦，男，汉族，1993年11月2日出生，公民身份号码×××，系中国农业银行股份有限公司都兰县支行客户经理部客户经理。   被告：张国英，男，1994年1月14日出生，汉族，公民身份号码×××，户籍所在地：青海省海东市。   原告中国农业银行股份有限公司都兰县支行与被告张国英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司都兰县支行（以下简称“农行都兰支行”）的委托诉讼代理人李生云、祁佐邦到庭参加诉讼，被告张国英经本院依法送达开庭传票等法律文书后无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告农行都兰支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告张国英偿贷款本金257999.99元，偿还贷款利息12749.83元（利息算止2020年6月10日）及贷款还清之日产生所有利息；2.判决被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2019年2月12日自然人张国英通过电子银行渠道，自助申请“网捷贷”即个人自助小额消费贷款，自助签订《中国农业银行股份有限公司个人自助小额借款合同》（合同编号63020120190002754），借款金额为人民币258000元，借款凭证编号为：630220190003611（30000元）、630220190008647（40000元）、630220190020669（100000元）、630220190020704（80000元）、630220190020853（8000元），到期日期为2020年2月11日，合同约定一次性利随本清还款的方式归还借款，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮26%，担保方式信用担保。2020年2月11日借款到期，到期前20天，我行工作人员已向借款人电话通知到期提醒，借款到期后，被告张国英未能按时履行还款义务，我行多次向借款人通过电话及上门进行逾期催收，但借款人既不按合同约定履行一次性利随本清还款的义务，也不配合我行贷后管理工作，我行工作人员通过邮寄方式，将贷款到期通知书寄送至借款人张国英家中，但借款人拒绝签收，2020年3月15日，我行联系到借款人张国英，并取得借款人签收的2020年2月份和3月份债务逾期催收通知书。截至2020年6月10日，凭证余额为257999.99元，应收未收利息12749.83元，共计270749.82元，该客户已逾期118天，构成违约。根据2019年2月12日借款人自助签订的个人自助小额借款合同的约定8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。8.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。8.4借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权限期纠正违约行为、有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求倩款人全额赔偿。8.5因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。综上，借款人自助签订的《中国农业银行股份有限公司个人自助小额借款合同》合法有效，对合同当事人均具有法律约束力，并且符合我行司法催收的条件。根据上述事实，我行认为被告张国英不能完全履行借款合同中约定的还款义务，恶意拖欠我行贷款本息，严重影响了我行信贷资金的正常运行和经营效益，为避免国有信贷资金损失，保障我行业务经营的正常运行，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法给予公正裁决。   被告张国英未到庭参加诉讼，也未向法庭提交答辩状，视为放弃答辩的权利。   原告农行都兰支行为支持其诉讼主张，向法庭提交以下证据：   1.中国农业银行掌上银行（浏览器与客户端系列）业务管理办法（试行）拟证实，被告张国英通过自助渠道申请小额贷款的事实。   2.中国农业银行个人自助小额信用消费贷款操作规程拟证实，线上贷款管理办法的事实。   3.贷款发放通知单拟证实，2019年2月12日向被告张国英发放贷款40000元，2019年4月7日发放40000元，2019年7月25日发放100000元，2019年7月25日发放80000元，2019年7月26日发放8000元的事实。   4.个人自助小额借款合同拟证实，2019年2月12日被告张国英通过自助渠道与原告签订借款合同的事实。   5.贷款合约基本信息拟证实，被告张国英应还的贷款的本金、利息、借款时间的事实。   6.债务逾期催收通知书及照片拟证实，贷款业务的时效性的事实。   对于上述证据的真实性、合法性、关联性本院予以采信。   被告张国英未向法庭提交任何的证据。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：   2019年2月12日被告张国英通过农行电子银行渠道向原告农行都兰支行申请借款，线上签订了《中国农业银行股份有限公司个人自助小额借款合同》，借款金额为257999.99元，借款期限为2019年2月12日至2020年2月11日，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮26%，还款方式为一次性利随本清。期限届满后原告多次催要借款被告均未偿还，截至2020年6月10日，未偿还本金余额为257999.99元，应收未收利息12749.83元，共计2707490.82元。   本院认为，原告农行都兰支行与被告张国英于2019年2月12日签订的合同是双方当事人的真实意思表示，该合同内容符合相关法律的规定，其真实性、合法性本院予以确认。依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照合同的约定全面履行合同义务。履行过程中，原告依约向被告发放金融借款，但被告在借款期限届满后未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任，故原告主张依法偿还借款本金及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告张国英经本院依法传唤未到庭参加诉讼，也未向法庭提交是否已经偿还借款或者原告所述事实是否成立的相关证据，根据民事诉讼法的规定，当事人对自己提出的主张或者抗辩的事实有责任提供证据，未能提供证据的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果，故由被告张国英承担举证不能的相关法律责任。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   被告张国英于本判决生效之日起三十日内向原告中国农业银行股份有限公司都兰县支行偿还借款本金257999.99元，利息12749.83元，及自2020年6月11日起至实际还款日所产生的利息。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费已减半收取计2680元（原告已预交），由被告张国英负担。   如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于青海省海西蒙古族藏族自治州中级人民法院。   审判员 周倩文     二〇二〇年九月三日   书记员 沈丽莹   书记员 严 敏