河北省晋州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0183民初2881号 原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地河北省石家庄市桥西自强路6号。统一社会信用代码91130100804433442P。 负责人：王翔，系该公司总经理。 委托代理人：冯志洁，河北诚基律师事务所律师。执业证号：11301201511737824。代理权限为特别授权。 被告：石占超，男，1984年10月26日出生，汉族。户籍所在地河北省晋州市。 委托代理人：宿艳会，河北冀人律师事务所律师。执业证号：11301201111851325，代理权限为一般代理。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司与被告石占超追偿权纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司的委托代理人冯志洁、被告石占超的委托代理人宿艳会到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：1、依法判令被告向原告支付代其偿还银行款项共计50764.05元。2、依法判令被告向原告支付其应付保险费共计5473.82元。3、依法判令被告向原告支付违约金1754.930元（违约金以56237.87元为基数，自2019年10月16日起至2020年7月10日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，现暂计至2020年7月10日，为1754.930元，实际主张至实际给付之日）。以上三项合计57992.800元。4、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年1月17日，被告作为投保人与原告签订保证保险合同，即《个人信用贷款保证保险保险单》。保险单号为PBBR201813010000000065保险单约定河北银行股份有限公司长安支行为被保险人，保险金额为99524.13元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为每月22日，每月保费率为1.5000%，每月保费金额为1492.86元。2018年1月22日，被告与被保险人签订河北银行如意贷借款合同，合同约定借款金额为90000元，借款期限为36个月，借款利率6.65%，还款方式为按月等额本息还款。2018年1月22日，被保险人按照借款合同的约定向被告发放共计90000元贷款。被告按约支付借款本息至2019年6月22日，后未再按约定支付。根据保险合同约定，“保险人对保险事故发生时投保人在所投的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复息）按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。原告于2019年10月16日按照合同的约定向被保险人进行赔偿,赔偿金额共计50764.05元，被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》至原告代偿日（即2019年10月16日），被告拖欠原告保险费5473.82元，计算方式为每月保险费1492.86元/30天×110天-已扣保险费0元=5473.82元。）同时，根据保险合同约定，“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”。理赔后，原告多次向被告进行催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。截止2020年7月10日，被告除代偿还款和保险费外，尚欠原告违约金1754.93元，计算方式为56237.87元（违约金基数）×268天（自2019年10月16日至2020年7月10日）÷365天×4.25%=1754.93元。被告的行为已侵犯了原告的合法权益，请求法院查明事实并依法判决。 被告石占超的委托代理人认为，1、原告提供的证据不能证明银行已将贷款发放给被告。2、被告提交的《个人客户账户明细清单》证明了河北银行并未向被告放款。3、如果法院认定石占超自己账户之间在2018年1月22日的转款90000元的行为是河北银行发放的9万元贷款，那么河北银行及保险公司均存在违法违规的行为，均未告知被告应当按月缴纳保险费以及保险费的数额；原告未向被告提供《保险合同》、保险单、保险条款，原告提供的《投保单》也与本案没有任何关联性，原告收取被告保险费没有任何依据；原告主张替被告代偿本息50764.5元，没有事实及法律依据；《代偿债务通知书》、《消费信贷对账单》并未经被告确认，亦未向被告送达，对被告不产生效力；《代偿债务与权益转让确认书》属于债权转让，但是河北银行并未送达、通知知被告，所以，债权转让并未完成，对被告不发生效力。4、认定原告替被告代偿，原告及河北银行为了掩饰其违法扣款行为，扣款1492.86元并未标注业务摘要，被告账户每月自动扣款4257.42元，共扣除72376.14元，该款项应认定为河北银行自动扣还的本金及利息。原告主张的代偿数额错误。被告提交了银行流水证据。 经审理查明：2018年1月17日，被告石占超作为投保人与原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司签订保证保险合同，即《个人信用贷款保证保险保险单》。保险单号为PBBR201813010000000065保险单约定河北银行股份有限公司长安支行为被保险人，保险金额为99524.13元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为每月22日，每月保费率为1.5000%，每月保费金额为1492.86元。2018年1月22日，被告与被保险人签订《河北银行人保如意贷借款合同》，合同约定借款金额为90000元，借款期限为36个月，借款利率6.65%，还款方式为按月等额本息还款。2018年1月22日，被保险人按照借款合同的约定向被告发放共计90000元贷款。被告按约支付借款本息至2019年6月22日，后未再按约定支付。河北银行股份有限公司长安支行向原告发出《索赔申请书》，原告于2019年10月16日按照合同的约定向被保险人进行赔偿，赔偿金额共计50764.05元，被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，并于2019年10月17日向被告发出《代偿债务通知书》。至原告代偿日(即2019年10月16日)，被告拖欠原告保险费5473.82元。理赔后，原告多次向被告进行催要，被告未能支付代偿还款和保险费。上述事实，由原告的陈述、所提交的相关证据及庭审笔录予以证实。 本院认为，原被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》及被告与河北银行股份有限公司长安支行签订的《河北银行人保如意贷借款合同》，是当事人的真实意思表示，不违背国家法律政策，合同合法有效。按合同约定，河北银行股份有限公司长安支行向被告发放了贷款，被告应按约偿还。但被告在按约支付借款本息至2019年6月22日后，未再按约还款，已构成违约。原告按照《个人信用贷款保证保险保险单》向河北银行股份有限公司长安支行进行了赔偿。河北银行股份有限公司长安支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。据此，原告要求被告按照上述合同约定，支付代偿银行款项50764.05元、支付应付保险费5473.82元的诉讼请求，本院应予支持。原告要求按照被告应支付款项56237.87元的违约金，因双方并未约定违约金计算方式，因此，违约金应自2019年10月16日按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际履行完毕之日止。被告石占超的委托代理人的辩论意见无证据支持和法律依据，故其辩论意见本院不予采纳。原告所举证据来源合法，能客观反映案件事实，故原告对被告石占超的诉讼请求本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下： 一、被告石占超于本判决书生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司代偿银行款项50764.05元； 二、被告石占超于本判决书生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司保险费5473.82元； 三、被告石占超于本判决书生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司违约金（以56237.87元为计算基数，自2019年10月16日按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际履行完毕之日止。）。 如被执行人未按判决书指定期间履行给付金钱义务的根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付延迟期间的债务利息。 案件受理费1250元，减半收取计625元，由被告石占超负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址:河北省晋州市，邮编052260，收件人:立案庭材料收转窗ロ）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行:河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员 高 原 二〇二〇年九月三日 书记员 姜赛姣