台州市黄岩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙1003民初4088号 原告：高婉萍，女，1975年11月23日出生，汉族，住台州市黄岩区。 委托诉讼代理人：陈正全，浙江维人律师事务所律师。 委托诉讼代理人：童仙正，浙江维人律师事务所律师。 被告：泰康养老保险股份有限公司浙江分公司，统一社会信用代码91330000598535447R。住所地：杭州市下城区环城北路165号汇金国际大厦东1幢7层701、702、703、704、705室及东2幢701、702室。 负责人：张跃红。 委托诉讼代理人：孟赟，该公司员工。 委托诉讼代理人：严军仙，该公司员工。 原告高婉萍为与被告泰康养老保险股份有限公司浙江分公司（以下简称泰康公司）人身保险合同纠纷一案，于2020年8月17日诉至本院。本院于同日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月28日公开开庭进行了审理。原告高婉萍及其委托诉讼代理人陈正全、童仙正，被告泰康公司的委托诉讼代理人孟赟、严军仙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告高婉萍向本院提出如下诉请：1.判令被告依保险合同的规定赔付原告重大疾病保险金600000元，和逾期付款利息损失（以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际履行完毕止）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年1月1日，原告购买了被告的《泰康健康有约终身重大疾病保险》、《泰康附加健康有约终身特定疾病保险》及《泰康附加长期意外伤害保险》。并于2018年1月2日与被告签订了保险合同（保险单号：20591290969566），投保人、被保险人是高婉萍。自合同签订后，原告每年按约向被告交纳保险费17410元，至今己连续缴纳3年。2020年5月，被保险人高婉萍感觉身体不适，被送至台州第一人民医院治疗，经医院诊断为肺部恶性肿瘤。被保险人患病后，原告及时向被告申请理赔，被告于2020年6月29日向原告发出解约、拒赔决定，理由是被保险人在投保等待期内己经确诊为甲状腺乳头状恶性肿瘤，本次提交非初次确诊恶性肿瘤。因而发出不完全理赔通知书并退还2019年及2020年保险费。原告认为保险人对被保险人的重大情况在投保期间是知晓的，原告已经向被告告知其情况。合同生效后原告连续缴纳了3年的保险费。依据双方签订的《保险合同》有关条款及相关法律规定，被告应当按照保险合同赔付保险金及承担原告相应的损失，故诉至法院。 被告泰康公司答辩称：一、原告所诉内容与事实不符，答辩人已完成保险合同理赔责任。保险合同条款“2.4保险责任”中约定：“在本合同保险期间内，我们承担下列保险责任：重大疾病保险金。本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起90日内，被保险人经医院（见11.6）初次确诊（见11.7）非因意外伤害(见11.8)导致罹患本合同所定义的重大疾病（无论一种或者多种），我们按照您已交纳的本合同的保险费数额向疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本合同终止。”原告初次重疾确诊日期为2018年2月14日，在合同生效之日起90日内重疾确诊，达到合同约定保险责任，我司已按合同约定赔付给受益人即原告重大疾病保险金52230元（即已交纳的本合同的保险费数额），完成了合同理赔义务，合同终止。二、原告重疾初次确诊时间事实清楚、证据明确。根据我司调查，原告于2018年2月14日在台州恩泽医疗中心（集团）恩泽医院确诊甲状腺癌，属于条款“9.重大疾病定义中9.1恶性肿瘤”的疾病定义。三、保险责任条款文字表述明确清楚，不存在歧义，对该条款的内容不存在理解障碍。四、答辩人已在投保前、投保中、投保后以及人工电话回访等多个环节，提示原告对我司的保险条款、保单进行确认，尽到了保险人的提示和明确说明义务，该条款已生效，原告知晓条款内容，具有法律约束力。五、原告隐瞒其历年体检异常、就医记录及手术史，未履行如实告知义务，影响保险人的承保决定，存在主观故意的保险欺诈目的。 经审理查明：2018年1月1日，原、被告以网络方式签订了保单号为20591290969566的保险合同，原告向被告购买了三个险种，分别为泰康健康有约终身重大疾病保险（基本保险金额600000元，每期保险费16560元）、泰康附加健康有约终身特定疾病保险（基本保险金额600000元，每期保险费300元）、泰康附加长期意外伤害保险（基本保险金额200000元，每期保险费550元），投保人及被保险人均为原告本人，每期保险费合计17410元，交费方式为年缴，交费期间20年，保险期间为终身。其中《泰康健康有约终身重大疾病保险条款》“2.4保险责任”中约定：“在本合同保险期间内，我们承担下列保险责任：重大疾病保险金。本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起90日内，被保险人经医院（见11.6）初次确诊（见11.7）非因意外伤害(见11.8)导致罹患本合同所定义的重大疾病（无论一种或者多种），我们按照您已交纳的本合同的保险费数额向疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本合同终止。”本合同定义的重大疾病载明于本合同“9.重大疾病定义”。根据该条款的释义，本合同所定义的重大疾病共有60种。其中“9.1恶性肿瘤”指经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》恶性肿瘤范畴。同年1月9日，原告签收被告邮寄的书面保险合同，并在《个人客户权益确认书》及《保险单送达书》上签字确认。同年1月17日，被告对原告进行电话回访。同年2月2日，原告至台州恩泽医疗中心（集团）恩泽医院（以下简称恩泽医院）行彩色超声检查，检查结果为：左侧甲状腺上极结节，余左侧甲状腺结节，左侧甲状腺下极下方低回声结节。后经穿刺取样检查分析,恩泽医院于同年2月14日出具细胞学检查报告单，诊断（左侧甲状腺结节穿刺）涂片找到乳头状癌细胞。同年3月4日至3月7日，原告在上海交通大学医学院附属瑞金医院（以下简称瑞金医院）住院治疗，诊断为甲状腺恶性肿瘤（左甲乳头状微癌），期间在全麻下行甲状腺癌根治术。2020年5月5日，原告因“发现右上肺结节2年余”至恩泽医院住院治疗，病理检查报告显示（右上）肺微浸润性腺癌伴原位腺癌，（右中）肺微浸润性腺癌，进行切除手术住院6天治疗后出院，出院录记载右上肺癌、右中肺癌等。后原告向被告提交理赔申请及相关材料。2020年6月29日，被告作出理赔给付通知书，认为经调查核实，原告于2018年2月14日（等待期内）已经在医院确诊为甲状腺乳头状恶性肿瘤，本次2020年5月提交的肺部恶性肿瘤属非初次确诊恶性肿瘤，根据《泰康健康有约终身重大疾病》保险合同2.4条保险责任约定，本合同生效之日起90日内，被保险人经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本合同所定义的重大疾病（无论一种或者多种）我们按照您已交纳的本合同的保险费数额向疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本合同终止。我司谨慎审核后决定：对于保险单号码20591290969566号保单下被保险人高婉萍的理赔申请给予如下赔付：赔付重大疾病保险金款项人民币17410元，同时退还2019年及2020年所缴纳的续期保费款项人民币34820元，上述款项自支付完成之日起，20591290969566号保单的保险合同终止。 上述事实，有原告高婉萍提供的原告身份证复印件、被告企业信用信息、重大疾病保险条款、检查报告单、通话录音、理赔给付通知书，被告泰康公司提供的保险合同、电子凭证、住院记录、手术记录、病理报告、诊断报告、病历本、出院录、个人客户权益确认书、电话回访录音、谈话笔录及当事人当庭陈述等证据所证实。 本院认为：原、被告签订的人身保险合同是双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律法规的强制性规定，合法有效。涉案保险合同通过网络方式投保，网络投保过程中设置多次询问确认步骤，原告收到保险合同后填写了《个人客户权益确认书》并在保险单送达书上签名，其后被告又对原告进行电话回访，且2.4条保险等待期条款字体予以了加粗处理，可以认定被告对该条款尽到了提示和明确说明义务，原告理应知晓该条款内容，故该条款合法有效，应予适用。原告2018年2月14日确诊的左甲状腺乳头状癌在世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤目录中，符合涉案保险合同第“9.重大疾病定义”中“9.1恶性肿瘤”的约定内容。原告在合同生效之日起90日内经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患涉案保险合同所定义的重大疾病，事实清楚，根据保险合同，被告已按约理赔。原告提供的微信聊天记录、电话录音不能证明其已经在2018年2月14日确诊左甲状腺乳头状癌时向被告方告知并申请理赔，原告主张被告已经知情并继续收取保费视为愿意继续承保应当按现确诊的肺癌进行理赔的理由不成立，本院不予采纳。综上，原告的诉讼请求所依据的事实证据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条,《中华人民共和国保险法》第十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定之规定，判决如下： 驳回原告高婉萍的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3845元，减半收取1922.5元，由原告高婉萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。 审 判 员 洪金献 二〇二〇年九月十一日 法官助理 陈苏苏 代书记员 卢思含