福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初6284号 原告：中国光大银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区水部街道五一北路153号（原五一北路东侧）正祥中心1#楼，统一社会信用代码：91350000858145710H。 负责人：高名安，行长。 委托诉讼代理人：许平，该银行员工。 被告：帅映春，男，汉族，1990年12月22日出生，住广东省顺德区。 原告中国光大银行股份有限公司福州分行（以下简称光大银行福州分行）与被告帅映春信用卡纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人许平、被告帅映春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 光大银行福州分行向本院提出诉讼请求：1．帅映春偿还光大银行福州分行信用卡欠款共计46,003.92元（其中，暂计至2020年5月26日的本金44,085.35元、利息1,454.09元、违约金464.48元，此后本金以外的利息等其他费用应按《中国光大银行信用卡领用合约》的规定结算至实际清偿之日止）；2．本案诉讼费用由帅映春承担。 事实与理由：2016年8月，帅映春向光大银行福州分行处申请办理了信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守光大银行福州分行信用卡信用合约，且签名确认。依帅映春申请，光大银行福州分行经审核为帅映春办理发放了信用卡，账号为：62×××39，卡号为：62×××39。根据帅映春申领信用卡时签署的《中国光大银行信用卡领用合约》约定：帅映春及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期间偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过50天；否则应支付全部透支款项自光大银行福州分行信用卡记账日起至还款到账日的透支利息，光大银行福州分行按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；帅映春及其附属卡持有人以信用卡办理预借现金，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇；光大银行福州分行信用卡由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；除本合约另有约定外，帅映春可以选择以最低还款额方式还款。帅映春如同时持有光大银行福州分行信用卡两个或两个以上的信用卡账户，应根据对账单的提示按不同账户分别进行还款，每个信用卡账户每期最低还款额亦分别计算，乙方应按不同的账户分别偿还最低还款额。即于当期到期还款日前将不低于光大银行福州分行信用卡账单指定的每期最低还款额的款项偿还给光大银行福州分行，光大银行福州分行免收其滞纳金。选择最低还款额方式或未还够最低还款额的，当期应还款额不享受免息还款期待遇。帅映春对领用合约中约定的信用卡使用、还款、收费标准等内容及违约可能造成的后果均已知晓。另根据，2017年1月1日起实施的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，及相关收取方式和标准，根据《领用合约》中合约的解释条款：“本合约由甲方解释。本合约依据《中国光大银行信用卡章程》所做出的修改、收费标准或标准变化、利率调整等一经公布，即为有效，无须另行通知乙方及其附属持卡人，修改后的条款对原告、被告及其附属卡持卡人均有约束力。被告及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。”而关于违约金的标准已在官网公布，而原告未收到注销信用卡的申请。故原告主张的滞纳金收取至2016年12月31日止。违约金从2017年1月1日起计算。2016年8月30日，帅映春开通了该信用卡，但自2019年12月14日起，帅映春开始逾期还款，已构成违约。 帅映春辩称，对光大银行福州分行诉请本金无异议，对利息和违约金有异议，认为利息和违约金利率过高。 光大银行福州分行围绕诉讼请求依法向本院提交了下列证据：中国光大银行信用卡申请表、《中国光大银行信用卡领用合约》、《中国光大银行信用卡章程》、交易明细、催收历史、余额构成表、领用合约更新版本公告及信用卡费率表。 帅映春对交易明细、催收历史、余额构成表的真实性无异议，但认为利息、违约金过高，对其他证据真实性合法性关联性由法院依法认定。 本院经审查认为光大银行福州分行提交的证据均能提供原件予以核对，且与本案具有关联性，能形成证据链证明本案事实，本院确认其真实性，并在卷佐证。 根据当事人陈述及本案现有证据，本院确认光大银行福州分行所述属实。另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》中规定：“自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”。 本院认为，帅映春与光大银行福州分行签订的《中国光大银行信用卡领用合约》，系双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合约约定的内容履行义务。光大银行福州分行按约向帅映春开通信用卡，帅映春未按合约约定按时还款，已构成违约。故光大银行福州分行要求帅映春偿还本金44,085.35元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。 关于光大银行福州分行主张的违约金问题。根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定，因光大银行福州分行仅在其官网公告，并未与帅映春签订协议，对是否收取违约金以及相应收取方式和标准进行约定，故光大银行福州分行主张的自2017年1月1日起的违约金，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条规定，判决如下： 一、被告帅映春于本判决生效之日起二十日内向原告中国光大银行股份有限公司福州分行偿还借款本金44,085.35元，利息1,454.09元（利息暂计至2020年5月26日，此后的利息按《中国光大银行信用卡领用合约》约定的标准计算至贷款本息全部清偿之日止）。 二、驳回原告中国光大银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费950元，减半收取475元，由中国光大银行股份有限公司福州分行负担25元，被告帅映春负担450元。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员 邱玲燕 二〇二〇年九月九日 法官助理 祝诗偲 书 记 员 林晓宁 附本案相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。