湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初872号 原告中国银行股份有限公司怀化市经济开发区支行。 负责人向思洁，职务行长。 委托代理人朱程（特别授权），湖南琼武律师事务所律师。 被告匡光文，男，1978年9月30日出生，汉族。 被告谌茂云，女，1981年2月11日出生，汉族。 被告匡光华，男，1974年1月16日出生，汉族。 被告赵飞玲，女，1978年2月4日出生，汉族。 原告中国银行股份有限公司怀化市经济开发区支行与被告匡光文、谌茂云、匡光华、赵飞玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月2日公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司怀化市经济开发区支行委托代理人朱程、被告匡光文、匡光华到庭参加诉讼，被告谌茂云、赵飞玲经本院送达开庭传票后未到庭，2020年6月3日，原告撤回对匡建兰、周贵的起诉，本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司怀化市经济开发区支行向本院提出诉讼请求：一、被告匡光文偿还原告本金233523.37元，利息10920.21元，罚息合计60358.37，合计人民币304801.95元(利息暂时计至2020年2月20日，此后的利息及罚息按贷款合同的约定计算至全部清偿日止);二、判令以上被告承担原告为实现上述债权所产生的律师费15240.1元(按诉讼标的5%收取律师费);以上两项合计:320042.05元。三、判令原告对被告匡光文、谌茂云提供其名下共有的位于怀化市河西政通路1栋107号门面(他项权证编号:怀房河他字第512006096号，房权证号:712009366号)、503号住房(他项权证编号:怀房河他字第512006092号，房权证号:712009372号)享有优先受偿权；四、判令原告对被告匡建兰、周贵提供其名下共有的位于怀化市河西政通路1栋106号门面(他项权证编号:怀房河他字第512006088号,房权证号:712009365号)、603号住房(他项权证编号:怀房河他字第512006091号，房权证号:712009373号)享有优先受偿权;五、判令原告对被告匡光华、赵飞玲提供其名下共有的位于怀化市河西政通路1栋108号门面(他项权证编号:怀房河他字第512006082号，房权证号:712009396号)、403号住房(他项权证编号:怀房河他字第512006085号，房权证号:712009371号)享有优先受偿权;六、判令被告谌茂云对上述债务承担连带保证责任;七、判令被告承担本案的所有诉讼费用。原告当庭明确诉讼请求，因为时间变化，截至2020年6月2日，我们对诉讼请求明确如下，本金为233523.37元没有变化，应收利息10920.21元，拖欠本金罚息和利息罚息合计为66836.04元，此后的利息及罚息按照合同约定计付至本息偿清之日止。事实与理由:2012年10月8日，被告匡光文与原告签订中国银行个人投资经营贷款合同(合同编号为怀中银个借合字2012-1139号)，贷款总额为人民币1200000元整，贷款期限为60个月，贷款约定合同利率为6.9333%,贷款人与借款人双方商定，借款人以等额本息按季度还款。贷款合同签订之后，原告按约定于2012年12月7日向被告584658260018的账户放款人民币120万元整。被告谌茂云于2012年10月8日与原告签订编号为怀中银个保合字2012-1139号的《中国银行个人贷款保证合同》，自愿为被告匡光文对上述债务提供连带保证。被告周贵为匡建兰的配偶，两人于2012年8月5日在抵押声明上签字，双方自愿为被告匡光文的上述贷款提供抵押担保。被告赵飞玲为被告匡光华的配偶，两人于2012年8月5日在抵押声明上签字，双方自愿为被告匡光文的上述贷款提供抵押担保。2012年10月8日，被告匡光文、匡建兰、匡光华与原告共同签订《中国银行个人贷款抵押合同》(合同编号为:怀中银抵合字第2012-1139号),分别以其名下共有的财产为匡光文的上述贷款提供抵押担保，其中匡光华、赵飞玲、匡建兰及周贵于2012年10月8日在怀化市天桥公证处对上述抵押情况进行了公证。具体抵押情况如下:1、匡光文、谌茂云提供的其名下共有的位于怀化市河西政通路1栋107号门面(他项权证编号:怀房河他字第512006096，号，房权证号:712009366号)、503号住房(他项权证编号:怀房河他字第512006092号，房权证号:712009372号);2、匡建兰、周贵提供其名下共有的位于怀化市河西政通路1栋106号门面(他项权证编号:怀房河他字第512006088号，房权证号:712009365号)、603号住房(他项权证编号:怀房河他字第512006091号，房权证号:712009373号);3、匡光华、赵飞玲提供其名下共有的位于怀化市河西政通路1栋108号门面(他项权证编号:怀房河他字第512006082号，房权证号: 712009396号)、403号住房(他项权证编号:怀房河他字第512006085号，房权证号:712009371号),上述贷款合同于2017年12月7日已经到期，截止2020年2月20日，被告匡光文贷款逾期4期，拖欠本息合计304801.95元，经原告多次催收，被告仍没有进行还款。为了维护原告的合法权益，现原告依据相关法律法规及贷款合同的相关约定，特向贵院提起诉讼，望判如所诉。 被告匡光文答辩称，罚息60358.37元是否有合同或者法律依据我们不清楚，对于本金和利息我认可，没有还欠的原因是因为投资失败，资金回笼不了，暂时还不起。 被告匡光华答辩称，担保是事实，对罚息60358.37的是否有合同或者法律依据我们不清楚有疑虑。 被告谌茂云、赵飞玲未答辩，未提交证据材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 1、中国银行个人投资经营贷款合同、贷款申请书、贷款声明、逾期未还款查询，证明被告贷款事实及借款违约支付事实，其中投资经营贷款合同第一页第一条贷款金额，第二条贷款期限，第四条贷款利息，罚息在第五条逾期还款中，利率按照合同贷款利率加收50%或者100%，我们在计算过程中加收了50%，本金罚息和利息罚息参用同一标准为正常贷款利息的150%； 2、借款借据、已还款及未还款明细清单，证明放款及欠款事实； 3、中国银行个人贷款抵押合同、抵押声明、公证书、他项权证，证明被告贷款抵押事实，贷款抵押合同由匡光文、匡光华、匡建兰三人签字，周贵、谌茂云、赵飞玲三人以抵押申明的方式并公证向原告提供抵押担保。抵押期限在合同第二页第四条； 4、中国银行个人贷款保证合同，证明被告谌茂云对贷款提供保证； 5、原告营业执照、负责人身份证复印件、负责人身份证明，证明原告主体资格； 6、被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件，证明被告主体资格； 7、授权委托书、律师执业证复印件，证明委托代理关系。 经审查，原告所举证据符合证据三性，本院予以采信，并在卷佐证。 经审理查明：2012年10月8日，被告匡光文与原告签订《中国银行个人投资经营贷款合同》(合同编号为怀中银个借合字2012-1139号)，贷款总额为人民币1200000元整，贷款期限为60个月，贷款约定合同利率为6.9333%,贷款逾期罚息利率按合同贷款利率加收50%-100%，未按照合同约定的结息日（即每月第10日)付息的,自结息日当日起计收逾期罚息，还款方式为等额本息还款。逾期还款。如借款人未按合同约定时间(或期限)还款且未就展期(或宽限期）事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止，对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率计收复息。贷款逾期罚息利率按合同贷款利率加收50%-100%执行。遇贷款罚息利率调整，本合同项下的罚息和复息按中国人民银行有关规定计收......。 2012年10月8日，被告匡光文、匡建兰、匡光华（做为抵押人）与原告（做为抵押权人）共同签订《中国银行个人贷款抵押合同》(合同编号为:怀中银抵合字第2012-1139号),约定：本合同所担保的债权为债权人依据怀中银个借合字2012-1139号借款合同向债务人(借款人）所发放的贷款，本金金额为120万元。如借款合同双方减少贷款额，本合同所担保的债权本金金额以借款合同项下实际发放的贷款本金金额为准。本合同担保的范围包括因借款合同而产生的借款本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用(包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。借款人无论何种原因未按借款合同约定履行到期应付债务(包括因借款人或担保人违约而由贷款人宣布提前到期的债务或债权人按照法律规定或合同约定宣布解除合同而产生的损害赔偿)，抵押权人有权按照本合同的约定，以抵押财产优先受偿。本合同担保借款合同项下的债务履行期限，从2012年10月28日至2017年12月28日为止，抵押期间从抵押登记之日起到主合同项下约定的债务偿清完毕为止......。匡光文、谌茂云系夫妻关系，匡建兰、周贵系夫妻关系，匡光华、赵飞玲系夫妻关系，2012年10月8日，匡光华、赵飞玲、匡建兰、周贵四人在怀化市天桥公证处办理《房产抵押声明》，为匡光文在原告处贷款提供抵押担保。2012年11月3日，原被告办理了房屋他项权证，具体如下：1、匡光文、谌茂云共有的位于怀化市河西政通路1栋107号门面(他项权证编号:怀房河他字第512006096号，房权证号:712009366号)、503号住房(他项权证编号:怀房河他字第512006092号，房权证号:712009372号);2、匡建兰、周贵提供其名下共有的位于怀化市河西政通路1栋106号门面(他项权证编号:怀房河他字第512006088号，房权证号:712009365号)、603号住房(他项权证编号:怀房河他字第512006091号，房权证号:712009373号);3、匡光华、赵飞玲提供其名下共有的位于怀化市河西政通路1栋108号门面(他项权证编号:怀房河他字第512006082号，房权证号:712009396号)、403号住房(他项权证编号:怀房河他字第512006085号，房权证号:712009371号)。 同日，被告谌茂云与原告签订编号为怀中银个保合字2012-1139号《中国银行个人贷款保证合同》，自愿为被告匡光文在原告处的贷款提供连带保证。保证期间为从借款合同生效之日开始到借款合同债务履行期届满之日起经过两年，（如借款合同项下的借款为分期到期，则本合同的保证期间从借款合同生效之日开始到最后一期还款履行期届满之日起经过两年）。 贷款合同签订之后，原告按约定于2012年12月7日向被告匡光文的账户放款人民币120万元整，之后，被告匡光文偿还部分借款本息。截至2020年6月2日，被告匡光文尚欠贷款本金233523.37元及利息10920.21元，罚息和利息罚息合计为66836.04元。 本院认为：本案涉及的《中国银行个人投资经营贷款合同》、《中国银行个人贷款保证合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律，合法有效，双方当事人应依约定履行各自的权利义务。 原告依约向被告匡光文发放贷款120万元，被告匡光文未按照合同约定清偿贷款，构成违约，应按照合同约定向原告偿还借款本金及利息、罚息，故对原告要求判令被告匡光文偿还贷款本金233523.37元及截至2020年6月2日止的贷款利息（含罚息和复利）77756.25元，并按照双方合同约定的利率支付从2020年6月3日起至借款清偿之日的利息（含罚息和复利）的诉讼请求，本院亦予以支持。 2012年10月8日，被告谌茂云与原告签订编号为怀中银个保合字2012-1139号《中国银行个人贷款保证合同》，为被告匡光文的贷款提供连带保证，担保期间至借款到期日之次日起两年。贷款到期日为2017年10月28日，原告于2020年3月11日起诉，超出保证期限，保证责任免除，对原告要求被告谌茂云承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。 匡光文贷款时，匡光文、匡光华、谌茂云、赵飞玲提供了房产进行担保，并进行了抵押登记，抵押权依法设立。现被告匡光文未按期履行还款义务，符合双方约定行使抵押权情形，故对原告请求确认享有抵押物优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 因原告未提供正式发票，故对原告请求被告支付律师费15240.10元的诉讼请求，本院不予支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告匡光文于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司怀化市经济开发区支行借款本金233523.37元及截至2020年6月2日的贷款利息（含罚息和复利）77756.25元，合计311279.62元，2020年6月3日之后的借款利息按照原告中国银行股份有限公司怀化市经济开发区支行与被告匡光文于2012年10月8日签订的《中国银行个人投资经营贷款合同》约定的利率支付，至借款本息还清时止； 二、原告中国银行股份有限公司怀化市经济开发区支行就本判决第一项中确定的债权对被告匡光文、谌茂云名下所有权证号为712009366号、712009372号的房屋享有优先受偿权； 三、原告中国银行股份有限公司怀化市经济开发区支行就本判决第一项中确定的债权对被告匡光华、赵飞玲名下所有权证号为712009396号、712009371号的房屋享有优先受偿权； 四、驳回原告中国银行股份有限公司怀化市经济开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6101元，由被告匡光文、谌茂云、匡光华、赵飞玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 长  陈发林 人民陪审员  黄永亮 人民陪审员  易馗球 二〇二〇年九月十日 代理书记员  曾奕程