浙江省台州市路桥区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙1004民初1274号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司，住所地台州市路桥区南官大道188号。法定代表人：王钧，该行董事长。委托诉讼代理人：陈益，男，该公司职员。委托诉讼代理人：刘昊琦，男，该公司职员。被告：陈华清，男，1980年6月28日出生，汉族，住台州市路桥区。被告：陈华敏，男，1973年7月27日出生，汉族，住台州市路桥区。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司与被告陈华清、陈华敏信用卡纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序，于同年5月14日进行了第一次公开开庭审理，原告浙江泰隆商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈益、被告陈华清、陈华敏到庭参加诉讼；被告陈华敏当庭提出鉴定申请，本院依法委托鉴定后，于同年8月25日进行了第二次公开开庭审理，原告浙江泰隆商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人刘昊琦、被告陈华清、陈华敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：被告陈华清偿付全部本金59206.24元、利息3611.36元及自2019年10月31日起至实际还款日止按日利率万分之五计算的利息；2.被告陈华清承担本案诉讼费等其他一切实现本诉债权的相关费用；3.被告陈华敏对被告陈华清的上述款项承担连带清偿责任。事实和理由：2014年7月2日，原告浙江泰隆商业银行与被告陈华清签订了《浙江泰隆商业银行小额信用卡领用合约》，依据该合约及《浙江泰隆商业银行泰隆小额信用卡章程》，被告陈华清可以利用原告发行予其的小额信用卡在陆万元正的范围内进行合法透支，包括取现和POS机等刷卡消费；被告陈华清取现的，应按笔支付取现金额千分之三的手续费，并应按日计付万分之五的利息；被告陈华清透支的所有本金及利息均应于还款日前清偿；逾期未予清偿的，被告陈华清应按月依未清偿余额的百分之五向原告计付滞纳金。同日，被告陈华敏与原告签订了《浙江泰隆商业银行股份有限公司泰隆信用卡保证合同》，依据该保证合同，被告陈华敏对被告陈华清的前述债务提供连带责任保证；保证期间自泰隆信用卡项下透支期限届满之次日起两年。2014年7月17日，被告陈华清领取了前述合约、合同项下的泰隆小额信用卡，并随后进行透支。2018年3月8日，被告陈华清重新领取了前述合约、合同项下的泰隆小额信用卡，并随后进行透支。2019年7月26日，被告陈华清还款65900元，归还前期欠款，尚余5793.76元，同日取现65000元。账单产生后27日，前期欠款到期，被告陈华清未再归还欠款，被告陈华敏亦未代偿。综上，请求法院支持原告的诉讼请求。被告陈华清辩称，欠款属实，无力偿还。被告陈华敏辩称，2014年间，其与被告陈华清关系已交恶，不可能为其担保，保证合同上签名非其所签。本院经审理认定事实如下：2014年7月2日，被告陈华清与原告签订了《浙江泰隆商业银行小额信用卡领用合约》，向原告申领信用卡。领用合约和章程约定：小额信用卡的还款方式为全额还款；使用小额信用卡消费或取现透支，均需支付自记账日起至还款日止按日利率万分之五计算的透支利息；借款人到期还款期前未能归还到期还款额的，每月还应按到期还款额的未还部分计付5%滞纳金，但最低不少于10元。后被告陈华敏与原告签订了《浙江泰隆商业银行股份有限公司泰隆信用卡保证合同》，自愿为被告陈华清使用上述合约项下的泰隆信用卡发生的在人民币90000元范围内的透支本金及所产生的透支利息、罚息、滞纳金等和实现债权所产生的费用提供连带责任保证担保；保证期间自泰隆信用卡项下透支期限届满之次日起两年。2014年7月4日，原告核准被告陈华清的信用额度为人民币60000元。2014年7月17日，被告陈华清领取了前述贷记卡。随后被告陈华清透支使用上述贷记卡，截至2019年10月30日尚欠原告透支本金59206.24元、利息3611.36元、滞纳金3733.66元未还。后经原告多次催讨，被告陈华清至今未予偿还，被告陈华敏亦未代偿。审理中，根据被告陈华敏的申请，本院依法委托宁波天童司法鉴定中心对合同编号为20140702000423《浙江泰隆商业银行股份有限公司泰隆信用卡保证合同》中第三页“陈华敏”、“2014.7.2”签名是否系被告陈华敏本人书写进行鉴定，宁波天童司法鉴定中心于2020年7月15日出具司法鉴定意见书，认为合同上“陈华敏”的签名字迹与陈华敏现签字字迹，两者字迹反映的形体、结构、文字布局、单字的运笔和搭配比例等特征符合点的数量较多、价值较高。但由于供比对的仅为案后实验样本，不能重复反映样本书写人的书写习惯，根据现有条件只能出具倾向性鉴定意见。其倾向认为《浙江泰隆商业银行股份有限公司泰隆信用卡保证合同》第三页中，“陈华敏”签名笔迹与现有供比对样本中“陈华敏”签名笔迹，是同一人书写，“2014.7.2”字迹与现有供比对样本中“2014.7.2”字迹，不是同一人书写。后本院补充提供了陈华敏身份证复印件上“陈华敏”的签名，宁波天童司法鉴定中心经比对鉴于后认为与原鉴定意见一致。被告陈华敏为此支付了鉴定费4800元。上述事实，由原告提供的小额信用卡申请表、浙江泰隆商业银行小额信用卡领用合约、浙江泰隆商业银行小额信用卡章程、浙江泰隆商业银行股份有限公司泰隆信用卡保证合同、审批单、信用卡领用签收单、信用卡对账单、司法鉴定意见书及原、被告的陈述等所证实。本院认为，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。本案争议的焦点为被告陈华敏是否需承担担保责任。原告主张被告陈华敏自愿在保证合同上签名，应按约承担担保责任。被告陈华敏辩称，担保合同上签名并非其本人所签，鉴定意见书仅为倾向性意见，其并未在担保合同上签名。本院认为，宁波天童司法鉴定中心出具的鉴定意见书虽系倾向性意见，但系无数量充足的案前自然样本所致，现被告陈华清并无证据推翻鉴定意见书的倾向性意见，故该《司法鉴定意见书》可以作为本案定案依据。综上，原、被告自愿成立信用卡领用、担保关系，各方意思表示真实，且内容未违反法律法规禁止性规定，应为有效。被告陈华敏尚欠原告浙江泰隆商业银行股份有限公司信用卡透支本金59206.24元及利息，事实清楚、证据确实。原告要求被告陈华清偿还上述款项，并要求被告陈华敏按约承担连带保证责任，合理合法，本院依法予以支持。对于鉴定费4800元，被告陈华清认为该费用应由原告承担。本院认为，对于因签名字迹鉴定支出的费用，应由被告陈华清承担。对于因日期字迹鉴定支出的费用，鉴定意见虽倾向认为非同一人书写，但在审理过程中，本院已向被告陈华清释明，该日期是否系其本人书写与其是否需承担担保责任没有关联性，故对于该费用应由被告陈华清承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告陈华清于判决发生法律效力之日起十日内偿还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司信用卡透支本金人民币59206.24元及截至2019年10月30日的利息3611.36元，并支付按本金59206.24元按月利率1.5%自2019年10月31日起计算至实际履行之日止的利息；被告陈华敏对上述款项承担连带偿还责任，被告陈华敏承担保证责任后，有权向被告陈华清追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1370元，减半收取计685元，由被告陈华清、陈华敏负担，鉴定费4800元，由被告陈华敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。审 判 员  朱 丹二〇二〇年九月九日代书记员  苏张丹?附相关法律法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。