辽宁省灯塔市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1081民初1618号原告：中国工商银行股份有限公司灯塔支行，住所地：灯塔市繁荣街147号。统一社会信用代码：9121102212237676XA。负责人:吴文阳，行长。委托诉讼代理人：陈艳松，辽宁诚信泰律师事务所律师。被告:刘琦，男，1985年11月19日出生，汉族，住辽宁省灯塔市。委托诉讼代理人：刘伟，女，1959年6月3日出生，汉族，住辽宁省灯塔市。被告：灯塔市鑫源房地产开发有限公司，住所地灯塔市天福商场B座步行街。统一社会信用代码：91211022068346614W。法定代表人：方丽，执行董事。（未到庭）原告中国工商银行股份有限公司灯塔支行（以下简称“工行灯塔支行”）与被告刘琦、灯塔市鑫源房地产开发有限公司（以下简称“鑫源地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行灯塔支行的诉讼代理人陈艳松、被告刘琦的诉讼代理人刘伟到庭参加诉讼，被告鑫源地产公司经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司灯塔支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令第一被告立即偿还欠原告个人住房贷款本息合计196,888.26元其中拖欠到期贷款本金29,203.27元、拖欠利息26,825.20元、未到期贷款本金140,859.79元及直至给付之日止的利息，优先受偿权。三、请求法院依法判令第二被告对第一被告的欠款承担连带保证责任。八、请求法院依法判令二被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年3月20日二被告共同与原告签订编号为[个住]字[辽阳]行灯塔[2015]年[2130066]号个人购房借款担保合同，以第一被告购买的位于灯塔市天福新城E区4#3-6-东，面积79.5平方米住宅做抵押从原告处借款人民币19万元，借款期限为180个月。第二被告为保证人，担保方式为保证、抵押。上述合同签订后，原告如约全面，实际履行了合同义务，相应抵押房产也办理了抵押手续。现被告违约，未按合同约定履行还本付息义务，经原告多次催要仍拒不还款。为保护原告合法权利不受侵犯，特诉至贵院，请依法裁决。被告刘琦辩称：刘琦的房子是诉讼代理人购买的，贷款也一直是由诉讼代理人刘伟还款，目前没有能力还款，所以现在一直拖欠，银行能否给被告一些时间，等经济状况好转优先还款。被告灯塔市鑫源房地产开发有限公司未作答辩。原告工行灯塔支行为支持其诉讼请求向本院提交证据如下：1、营业执照副本；2、法定代表人身份证明及法人身份证；3、个人购房借款担保合同；4、个人借款凭证；5、抵押物清单；6、还款明细表；7、申请表。被告刘琦未提交证据并对原告提交的证据没有异议。经本院审查，对原告工行灯塔支行提交的全部证据的真实性予以确认，并采信。本院经审理认定事实如下：2015年3月20日，工行灯塔支行与被告刘琦签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：刘琦从工行灯塔支行贷款190,000元用于购买位于灯塔市天福新城E区49#3-6-东房产；贷款期限为180个月，贷款发放日为2015年3月26日，贷款到期日为2030年3月26日，贷款利率为年利率5.9%；未按合同约定日期偿还贷款的，逾期利率8.26%、逾期浮动值40%。三方亦在合同中约定，如借款人未按照约定偿还合同项下贷款本金、利息、罚息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿。被告鑫源地产公司作为该笔贷款的保证人在合同上盖章。合同中亦约定被告刘琦用灯塔市天福新城E区49#3-6-东房产作为抵押物，并于2015年3月26日在原灯塔市房地产管理处办理了抵押预登记。另查，2015年3月26日，原告工行灯塔支行将贷款190,000元汇入刘琦的贷款专用账户内。截至2020年5月13日，到期贷款本金为29,203.27元，拖欠利息26,825.20元，未到期贷款本金140,859.79元。本院认为，工行灯塔支行与被告刘琦、鑫源地产公司于2015年3月20日签订的《个人购房借款/担保合同》系三方当事人的真实意思表示，合同内容并不违反法律行政法规的强制性规定，具有法律效力，三方当事人均应按照合同约定履行各自行使权力、履行义务。工行灯塔支行已按合同约定向刘琦发放贷款，刘琦未能按照合同约定的期限向工行灯塔支行偿还借款，其行为已构成违约，应承担违约责任。工行灯塔支行依据合同约定宣布贷款提前到期，并要求刘琦提前归还贷款本息196,888.26元（其中拖欠到期贷款本金为29,203.27元，拖欠利息26,825.20元，未到期贷款本金140,859.79元）及直至全部给付之日止的利息的诉讼请求，事实依据、法律依据充分，本院予以支持。关于工行灯塔支行主张对抵押的房产享有优先受偿权的诉请，《中华人民共和国物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。因此抵押权预告登记所登记的并非显示的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。预告登记并不能取得与抵押权登记一样的法律效果，当事人在能够进行不动产登记之日起三个月内申请抵押权登记的，预告抵押登记予以失效，也就是说只有在办理抵押登记、债权人取得抵押权后，方能对抵押财产享有优先受偿权。故对工行灯塔支行对抵押的房产享有优先受偿权的主张，本院不予支持；工行灯塔支行要求鑫源地产公司就刘琦所欠贷款本息、逾期利息承担连带保证责任，因刘琦并未办理抵押登记手续，鑫源地产公司的免责事由并未发生，故工行灯塔支行的该项诉请，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。因三方未能约定承包保证责任的范围，故应当按照《中华人民共和国担保法》第二十一条规定的范围为准，具体包括主债权及利息、违约金（逾期利息）和实现债权的费用（诉讼费用）。根据民事诉讼法的有关规定，当事人有答辩并就对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告鑫源地产公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，可视为该公司自动放弃了答辩和质证的权利，本院可依法缺席裁决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘琦于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司灯塔支行借款本息人民币196,888.26元（其中拖欠到期贷款本金为29,203.27元，拖欠利息26,825.20元，未到期贷款本金140,859.79元），并自2020年5月14日起按《个人购房借款/担保合同》约定的利率支付利息至实际给付之日止；二、被告灯塔市鑫源房地产开发有限公司对本判决第一项所确定的刘琦给付义务承担连带保证责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司灯塔支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4238元，减半收取2119元（原告已预交），由被告刘琦、灯塔市鑫源房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。审判员  殷晓伟二〇二〇年九月十六日申请执行的期限为贰年法官助理曹健书记员赵莹莹附：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：。（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能明确的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机关申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。