湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初2809号 原告：中国建设银行股份有限公司怀化市分行，营业场所：怀化市鹤城区。 负责人：王中魁，系该行行长。 委托诉讼代理人：张金武（特别授权），男，汉族，1969年9月19日出生，户籍地湖南省怀化市鹤城区,系该行员工。 委托诉讼代理人：钟宇，湖南淮新律师事务所专职律师。 被告：覃正泽，女，土家族，1973年1月2日出生，住湖南省张家界市永定区。 被告：麻阳锦林房地产开发有限责任公司，住所地麻阳高村镇。 法定代表人：龙启刚。 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行（以下简称：建设银行怀化分行）诉被告覃正泽、麻阳锦林房地产开发有限责任公司（以下简称：锦林房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行怀化分行的委托诉讼代理人钟宇到庭参加诉讼，被告覃正泽、锦林房地产公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行怀化分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告覃正泽立即清偿原告贷款本金276,464.43元及截至2020年4月2日拖欠利息17,696.88元（含罚息）及2020年4月2日之后的利息（包括罚息）按照合同约定计算至还清之日止；二、麻阳锦林房地产开发有限责任公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任；三、判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告覃正泽、麻阳锦林房地产开发有限责任公司和原告于2017年4月10日签订编号为430720010-2012-20171163019个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告覃正泽向原告借款人民币30万元，期限180个月，用于购买被告麻阳锦林房地产开发有限责任公司开发的怀化市鹤城区芷江路世府名邸6栋2单元1308号商品房。每年1月1日根据人民银行利率变动而调整利率进行调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮，未按照合同约定的结息日（即每月第3日）付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时利率，每月应归还本息金额2,356.78元。该笔借款以所购商用房作为抵押，已办理抵押权预告登记，并且被告麻阳锦林房地产开发有限责任公司为上述贷款提供连带责任保证。该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于2017年5月3日向被告覃正泽发放了贷款人民币30万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2017年5月3日至2032年5月3日。贷款发放后，被告覃正泽未按约归还贷款本息，截至2020年4月2日，已拖欠分期还款本金17,654.16元，拖欠利息15,119.19元。并且之前由于被告覃正泽未按约归还贷款本息，被告麻阳锦林房地产开发有限责任公司已多次代偿贷款本息。根据原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第16条和第17条之约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告特提起诉讼，请求人民法院依法支持原告全部诉讼请求。 被告覃正泽未到庭，亦未向本院提交答辩意见和证据。 被告锦林房地产公司未到庭，亦未向本院提交答辩意见和证据。 原告建设银行怀化分行围绕其诉讼请求提交了证据。原告提交的原、被告身份信息、中国建设银行个人住房借款申请及贷款调查申报审批表、《个人住房（商业用房）借款合同》、贷款转存凭证、预购商品房抵押预告登记证明、住房贷款担保书、个人贷款对账单，来源合法、客观真实、与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月31日，被告覃正泽向原告申请贷款30万元用于购买被告锦林房地产公司开发的位于怀化市鹤城区芷江路北侧6栋1308号商品住房。2017年4月10日，原告与被告覃正泽签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告覃正泽向原告借款30万元用于购买被告锦林房地产公司坐落于怀化市鹤城区世府名邸6栋2单元1308号商品住房，借款期限为180个月，即2017年4月10日至2032年4月10日。借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，于每年一月一日进行调整。若借款人借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%。原告将借款一次性划入被告锦林房地产公司的账号。还款方式为等额本息还款，采用委托扣款方式，被告覃正泽每月需归还原告贷款本息2,356.78元，约定还款日为每月的月末日。若被告覃正泽提前偿还借款本金，原告按被告覃正泽每次提前还本金额的一定比例收取提前还本违约金，提前还本违约金的收取比例为0.1%。若被告覃正泽未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，原告有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。若被告覃正泽未按约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告覃正泽立即清偿借款本息及相关费用。以上合同有被告锦林房地产公司作为保证人承担阶段性连带保证责任，担保范围为被告覃正泽按揭贷款部分，担保期限从贷款发放之日起至被告覃正泽所购房产“房屋他项权证及国有土地使用证”办妥，并交付原告之日止。被告覃正泽以其所购商品住房抵押，并进行预购商品房抵押权预告登记。原告已于2017年5月3日向被告覃正泽发放借款30万元。因实际发放贷款日与合同约定发放贷款日不同，该笔贷款期限起止日期自动调整为2017年5月3日至2032年5月3日。被告覃正泽在贷款发放后，未按时偿还原告贷款本息，截至2020年4月2日，剩余未还贷款本金为276,464.43元，并产生利息（含罚息）17,696.88元。 本院认为，原告与被告覃正泽于2017年4月10日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应严格履行合同约定的义务。在合同签订后，原告已于2017年5月3日依约向被告覃正泽发放贷款30万元用于购买房屋，但被告覃正泽未按照合同约定向原告还款和支付利息，其行为已经构成违约，依照原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，原告有权提前收回已发放借款，并依照合同约定要求被告覃正泽支付罚息和复利。故对原告要求被告覃正泽立即清偿原告贷款本金276,464.43元及截至2020年4月2日拖欠利息17,696.88元（含罚息），并支付2020年4月2日之后按照合同约定计算至还清之日止的利息（包括罚息）的诉求，本院予以支持。 被告锦林房地产公司作为借款合同的保证人，为被告覃正泽所借原告款项提供连带责任保证，该保证合同合法有效，故原告要求被告锦林房地产公司对于被告覃正泽所欠借款本金、利息（含罚息）承担连带偿还责任，理由充分，本院予以支持。被告锦林房地产公司代覃正泽偿还原告借款后，有权向被告覃正泽追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告覃正泽于本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行偿还借款本金276,464.43元及利息（截至2020年4月2日拖欠利息、罚息为17,696.88元，之后至还清之日止的利息、罚息按被告覃正泽与原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行于2017年4月10日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定计收）； 二、被告麻阳锦林房地产开发有限责任公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任，被告麻阳锦林房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告覃正泽追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5,712元，减半收取2,856元，由被告覃正泽、麻阳锦林房地产开发有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  陈林 二〇二〇年九月二日 代理书记员  刘妍 附法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。