河南省郑州高新技术产业开发区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0191刑初375号公诉机关河南省郑州高新技术产业开发区人民检察院。被告人陈宗坤,男,1977年5月24日出生于山东省曹县，汉族,初中文化程度,无业，住山东省曹县。曾因逃避边防检查非法入境，于2019年8月28日被临沧市公安局处以罚款3000元的行政处罚。因涉嫌犯诈骗罪,于2019年11月14日被郑州市公安局龙子湖分局指定居所监视居住,同月16日被该局刑事拘留,同年12月21日被该局执行逮捕。指定辩护人张鹏飞，河南针石律师事务所律师。指定辩护人史壮，河南针石律师事务所实习律师。被告人刘春春,男,1990年12月10日出生于河南省原阳县，汉族,高中文化程度,无业，住河南省原阳县。曾因吸食毒品，于2019年7月30日被原阳县公安局行政拘留十日,并处罚款人民币1000元。因涉嫌犯诈骗罪,于2019年11月14日被郑州市公安局龙子湖分局指定居所监视居住,同月16日被该局刑事拘留,同年12月21日被该局执行逮捕。辩护人畅玉倩，河南神龙剑律师事务所律师。辩护人张丹，河南神龙剑律师事务所律师。被告人张如阳,男,1987年6月10日出生于河南省汝南县，汉族,初中文化程度,无业，住河南省汝南县。因涉嫌犯诈骗罪,于2019年11月30日被郑州市公安局龙子湖分局指定居所监视居住,同年12月3日被该局刑事拘留,同月21日被该局执行逮捕。指定辩护人赵修勇，河南针石律师事务所律师。指定辩护人潘巧慧，河南针石律师事务所实习律师。被告人张磊,男,1986年11月11日出生于河南省巩义市，汉族,高中文化程度,无业，住河南省巩义市。因涉嫌犯诈骗罪,于2019年11月29日被郑州市公安局龙子湖分局刑事拘留,同年12月21日被该局执行逮捕。辩护人任庆培，河南权辞律师事务所律师。辩护人孙文磊，河南权辞律师事务所律师。被告人张彦森,男,1971年7月5日出生于河南省登封市，汉族,小学文化程度,无业，住河南省登封市。因涉嫌犯诈骗罪,于2019年11月16日被郑州市公安局龙子湖分局刑事拘留,同年12月21日被该局执行逮捕。指定辩护人闫高李，河南法中圆律师事务所律师。指定辩护人李玉龙，河南法中圆律师事务所实习律师。郑州高新技术产业开发区人民检察院以郑开检公诉刑诉[2020]3215号起诉书指控被告人陈宗坤、刘春春、张如阳、张磊、张彦森犯诈骗罪，于2020年6月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郑州高新技术产业开发区人民检察院指派检察员储昭节出庭支持公诉，被告人陈宗坤及其指定辩护人张鹏飞、被告人刘春春及其辩护人张丹、被告人张如阳及其指定辩护人赵修勇，潘巧慧、被告人张磊及其辩护人任庆培、被告人张彦森及其指定辩护人闫高李到庭参加诉讼。现已审理终结。郑州高新技术产业开发区人民检察院指控：1、2019年7月,被告人陈宗坤、张彦森利用被害人刘某急于贷款心理,谎称可以帮其贷款,但贷款前需要买车提高身份才能贷款。后被告人陈宗坤、张如阳将被害人刘某带至郑州市郑东新区好车港河南解梁汽车销售服务有限公司被告人刘春春处,刘春春在明知刘某只想贷款不想买车的情况下,为自己能从中谋取利益,伙同陈宗坤对刘某的身份进行包装,伪造收入信息,帮助其垫付首付款51550元,从长安汽车金融公司贷款202000元,从“天道福特”4S店成功购买一辆白色福特锐界越野车,后陈宗坤、刘春春通过张如阳介绍将车辆质押给翟某,获取现金94500元。被告人陈宗坤将其中的70000元分给刘春春,12000元分给张如阳,1000元分给张彦森,自己从中获利11500元。后因刘某没有按时归还长安汽车金融公司贷款和车辆质押贷款利息,该车被翟某以104000元的价格卖给湖北省荆州市自称周和龙的男子。最终造成刘某背负202000元贷款,已被长安汽车金融公司起诉至重庆市自由贸易区人民法院。2、2019年7月,被告人陈宗坤利用被害人王某2急于贷款心理,谎称可以帮其贷款,但贷款前需买车提高身份才能贷款,遂将被害人王某2带至郑州市郑东新区好车港河南解梁汽车销售服务有限公司被告人刘春春处,刘春春在明知被害人王某2只想贷款不想买车的情况下,为自己能从中谋取利益,伙同陈宗坤对王某2身份进行包装,并伪造收入信息,由陈宗坤为其垫付车辆首付款44460元,从易鑫汽车融资租赁公司贷款108701.6元,从洛阳市二手车市场成功购置一辆二手途胜越野车。后陈宗坤谎称为王某2买房可以继续贷款,将车通过另一被告人张磊介绍质押给郑州一个自称“李小乐”的人,获取现金43000元,后陈宗坤将其中13000元交给张磊谎称作为王某2买房的定金,张磊收到钱款后并没有给王某2买房。最终造成易鑫汽车融资租赁公司损失103951.6元,王某2背负103951.6债务的贷款。3、2019年11月28日,郑州市公安局龙子湖分局民警在对被告人张磊位于郑州市上街区财富联盟大厦1017房间办公场所内进行搜查时,扣押张磊伪造的河南知足堂足浴服务有限公司、郑州市盛源汽车配件有限公司、河南省基础地理信息中心的三枚印章。经郑州市公安局物证鉴定所鉴定,该三枚印章均系伪造。被告人刘春春于2019年11月14日主动到郑州市公安局龙子湖分局投案,被告人张彦森于同年11月15日在登封市被该局抓获归案,被告人陈宗坤、张磊、张如阳分别于2019年11月13日、28日、29日被该局传唤到案。针对指控的上述事实，公诉机关当庭提供并出示了被告人陈宗坤、刘春春、张如阳、张磊、张彦森的供述和辩解;被害人刘某、王某2的陈述;证人白某、孙某等证言;郑州市公安局物证鉴定所鉴定书等鉴定意见;户籍证明、到案经过、伪造的客户资料、调取证据通知书、个人汽车消费贷款申请表、注册信息查询单、微信聊天截图、借条、收据、转账记录、照片及说明、违法犯罪前科证明、行政处罚决定书；辨认笔录等证据。据此认为，被告人陈宗坤、刘春春、张如阳、张磊、张彦森以非法占有为目的,骗取他人财物,数额巨大,应当以诈骗罪追究刑事责任,系共同犯罪。被告人张磊伪造公司印章,应当以伪造公司印章罪追究刑事责任。被告人张磊一人犯数罪,应当数罪并罚。在共同犯罪中,被告人陈宗坤、刘春春、张如阳、张磊起主要作用,系主犯;被告人张彦森起次要作用,系从犯,应当从轻、减轻处罚。被告人刘春春自动投案,如实供述自己的罪行,系自首,可以从轻或减轻处罚。被告人刘春春、张彦森自愿认罪认罚,可以从宽处理,建议判处被告人刘春春有期徒刑五年,并处罚金人民币五万元;建议判处被告人张彦森有期徒刑二年,并处罚金人民币二万元。遂提起公诉，请依法判处。被告人陈宗坤辩称本案不存在诈骗行为，两名被害人找其均是为了贷款买车，被害人均是自愿买车，自愿抵押车辆，其将被害人介绍到了刘春春那里，其他的没有参与。其指定辩护人的辩护意见是：犯罪数额应当认定为被告人诈骗获得的数额，被告人陈宗坤只有介绍和与被害人沟通的作用，作用较小。无犯罪前科，初犯偶犯，请对其从轻处罚。被告人刘春春对公诉机关指控其犯诈骗罪的事实和罪名无异议。其辩护人的辩护意见是：被告人刘春春系自首，且有立功情节；系初犯偶犯，归案后如实供述犯罪事实，自愿认罪认罚；获利较少仅为10100元。请对其从轻处罚。被告人张如阳辩称其只是中介，没有带刘某去刘春春处，其只介绍质押车辆，质押车辆的钱是刘某分配，其获得的钱是陈宗坤归还的欠款及吃住的钱。其辩护人的辩护意见是：被告人张如阳起到中介作用，主观上没有参与犯罪的故意，与陈宗坤不是共同犯罪，不能认定为主犯。刘某的损失和张如阳无关。起诉指控张如阳的获利并非本案的非法获利。被告人张磊辩称其收到陈宗坤的钱后给王某2订房了，但是王某2不来签字。其协助抓获张如阳，有立功表现。其辩护人的辩护意见是：对伪造公章无异议，对诈骗罪有异议，张磊应构成贷款诈骗。犯罪数额认定有误，张磊不是主犯，且没有非法获利。张磊系初犯偶犯，有立功情节。建议判处一年以下有期徒刑或适用缓刑。被告人张彦森对对公诉机关指控其犯诈骗罪的事实和罪名无异议。其指定辩护人的辩护意见是：被告人张彦森归案后如实供述犯罪事实，自愿认罪认罚，系从犯，无犯罪前科，请对其从轻处罚。经审理查明：1、2019年7月,被告人陈宗坤、张彦森利用被害人刘某急于贷款心理,谎称可以帮其贷款,但贷款前需要买车提高身份才能贷款。后被告人陈宗坤、张如阳将被害人刘某带至郑州市郑东新区好车港河南解梁汽车销售服务有限公司被告人刘春春处,刘春春在明知刘某只想贷款不想买车的情况下,为自己能从中谋取利益,伙同陈宗坤对刘某的身份进行包装,伪造收入信息,帮助其垫付首付款51550元,从长安汽车金融公司贷款202000元,从“天道福特”4S店成功购买一辆白色福特锐界越野车,后陈宗坤、刘春春通过张如阳介绍将车辆质押给翟某,获取现金94500元。被告人陈宗坤将其中的70000元分给刘春春,12000元分给张如阳,1000元分给张彦森,自己从中获利11500元。后因刘某没有按时归还长安汽车金融公司贷款和车辆质押贷款利息,该车被翟某以104000元的价格卖给湖北省荆州市自称周和龙的男子。最终造成刘某背负202000元贷款,已被长安汽车金融公司起诉至重庆市自由贸易区人民法院。2、2019年7月,被告人陈宗坤利用被害人王某2急于贷款心理,谎称可以帮其贷款,但贷款前需买车提高身份才能贷款,遂将被害人王某2带至郑州市郑东新区好车港河南解梁汽车销售服务有限公司被告人刘春春处,刘春春在明知被害人王某2只想贷款不想买车的情况下,为自己能从中谋取利益,伙同陈宗坤对王某2身份进行包装,并伪造收入信息,由陈宗坤为其垫付车辆首付款44460元,从易鑫汽车融资租赁公司贷款108701.6元,从洛阳市二手车市场成功购置一辆二手途胜越野车。后陈宗坤谎称为王某2买房可以继续贷款,将车通过另一被告人张磊介绍质押给郑州一个自称“李小乐”的人,获取现金43000元,后陈宗坤将其中13000元交给张磊谎称作为王某2买房的定金,张磊收到钱款后并没有给王某2买房。最终造成易鑫汽车融资租赁公司损失103951.6元,王某2背负103951.6债务的贷款。3、2019年11月28日,郑州市公安局龙子湖分局民警在对被告人张磊位于郑州市上街区财富联盟大厦1017房间办公场所内进行搜查时,扣押张磊伪造的河南知足堂足浴服务有限公司、郑州市盛源汽车配件有限公司、河南省基础地理信息中心的三枚印章。经郑州市公安局物证鉴定所鉴定,该三枚印章均系伪造。被告人刘春春于2019年11月14日主动到郑州市公安局龙子湖分局投案,被告人张彦森于同年11月15日在登封市被该局抓获归案,被告人陈宗坤、张磊、张如阳分别于2019年11月13日、28日、29日被该局传唤到案。上述事实，有经庭审查证属实的下列证据证明：1、被害人刘某的陈述：2019年7月9日，我想贷款做生意，秦建朝向我介绍了张彦森。张彦森问我想贷款做什么，我说我想贷点款养牛。张彦森让我先打个银行的征信，还有户口本、身份证、驾驶证、银行卡、保险单。2019年7月11号我打了征信后给张彦森发过去，他转发给了一个姓陈的男子（后来我知道他叫陈宗坤）。张彦森说明天可以办理贷款手续，最低贷50万，扣下来一半，我拿走一半使用，这笔贷款我不用还。还说用扣下的那一半贷款还6个月的分期，剩下的就不用还了。7月12日早上7点张彦森带我见陈宗坤。陈宗坤说想贷款的话，就得听话背资料和签字，先给我包装，分期付款买辆车和买套房。我说我只是想贷款，不需要买车买房。陈宗坤说有房有车贷款好办。陈宗坤让他店内的一个工作人员给我包装一下，那名男子打出来一份我的客户资料，把我包装成河南省宜肤宝有限公司市场部销售经理，年薪18万左右，每月发放现金15000元钱等等。陈宗坤催我背下来，很快就有自称某银行信贷工作人员的电话核对我的个人情况，陈宗坤让我打开手机免提，按照他们给我提供的客户资料回答银行工作人员的提问，我就照做了。7月13日早上8点左右，陈宗坤联系我，让我来郑东新区好车港提车。陈宗坤安排了手下两名30岁左右男子让我配合填手续，我按照他们的指示签了字，其中有一张是借条，就按照他们的提示在上面签名按手印。写好后，他们又让我拿着我的身份证照了照相，还要我的银行卡和密码。一个男的开着我贷款买来的一辆白色没有上牌的长安福特锐界越野车走了。7月14日上午10点左右，陈宗坤让我拿着行车证和汽车照了一张相。下午陈宗坤让我去选房子，卖房公司的一名男子问我有没有首付款，能不能还月供。我说我没有能力还月供，他劝我不要办了，我们就离开了。然后就带我去找前天见过的卖房的30多岁男子，到了后那人就问我贷款干什么。我说想贷款在家喂牛。那人说把房子做出来后，我才能贷款，后期贷款得扣我40个点。然后他们就问我好多问题，以免银行工作人员问我时我回答不上来。第二天陈宗坤说把这辆车押到驻马店贷点钱，还这辆车的首付款。收车的老板拿出来两张协议，其中一张写到“因资金周转不开今借款10万元”，另外一张我不知道写的什么，都是我签的名字，写的日期。我手机收到了50000元的短信，一会又收到了45500元的短信，开车的那个男子让我先把借他的钱还了。因为之前买车没钱，是好车港的人先垫付的购车的首付款65000元。我们三个到附近的农业银行取了95500元钱，我全部都给了陈宗坤，陈宗坤给了那个司机70000元钱。之后陈宗坤和一个胖男子给我买了一个裙子，第二天又和我说让我坐飞机去广州做贷款，我与我儿子联系，说我上当了，接着我们就报警了。2、被害人王某2的陈述：2019年7月初，我和朋友张军红一起去找了陈丰雪和小陈。小陈说我征信好的情况下，可以给我贷款，把我包装成有房有车的人，这样才更好贷。第二天我先去银行打征信，接着来到政通路大学路交叉口升龙国际521房间，现场有陈丰雪和小陈还有张洋，其他的人不认识。小陈看过我的征信后说最多能做150万的贷款，先给我弄一辆车，车办理出来后再说以后的事情。第二天，小陈带我到了郑东新区商都路博学路附近的郑州好车港二楼的一个房间，把我的征信给了一个30岁左右的男子。这个男子就开始策划给我包装个人信息，给了我一张纸，上面写着我的工作地址还有月薪还有工种。他们将我包装成“花花牛有限公司”的包装部主管，月薪18000元，把我的亲戚和朋友的电话都写成了他们自己人的电话，让我把这纸上的内容都记清，以防银行打电话落实。第二天下午1点，他们出两个人开车带我去了洛阳的二手车市场，小陈告诉我去了什么话都别说，按照他们说的做。我就按照他们之前给我包装的情况，向贷款的人说了信息,按照银行的流程，把一个2018款的现代途胜二手车买走，大概是每月的月供是3304元，需要还3年。第二天早上9点，我们和银行的信贷员又签订了一份协议，首付是20000元，他们就把这辆车提了出来，我就回了家。1天后“小陈”和我还有一个司机开着贷款买出来的这个途胜，来到郑州市的一家汽车质押公司楼下。质押公司的人过来后让我站到车前面拍照，并且检查了车的概况，我们就离开了。第二天上午办理质押贷款手续，说这个途胜能抵押出来43000元钱，利息是第一个月为一分五厘，第二个月为二分五厘。让我签了一份协议，协议上面空的地方什么都没有填写，他们就让我签字捺指印，协议在他们那里放着。期间“小陈”给我1600多元钱，说是贷款43000元的两个月的利息，让我转给质押公司的人。后来按照小陈的指示，我和小陈就去玉兰街的龙汇国际小区的1607房间，见到了房屋中介王一鸣，说贷款买房子的事情。他们商量之后，王一鸣说按照我的条件能贷100万元，有两种方案，不想还的话，四六开，因为需要给我处理后事，这40万元帮助还车贷和车抵押贷款的钱。当时“小陈”和张磊都在现场。小陈突然说把车质押贷款的钱都交给他，他需要还车的贷款还有交这个房子的定金。我把质押公司打到我建设银行的43000元钱转给了小陈。张磊接着让“小陈”给他打13000元钱房子定金。小陈给了没有我不知道，我就离开了现场。2019年8月10日左右小陈让我找张磊去看房，张磊让李宁和我去连云路紫辰路的一个小区看过房后，下午去办理房屋按揭贷款手续，经过银行审理，房屋按揭手续未通过，我就回家了。之后张磊又给我安排其他房源让我去看房，我就没去过。期间因为“小陈”他们没有及时还途胜的车贷，只还了8月份、9月份的车贷，10月份还有11月份的车贷现在也没还。我就给小陈打电话，小陈就让我给张磊打电话，他们就互相推，期间银行一直催我，张磊也不再接我电话。后来小陈还想让我再贷款买一辆车，让我去找王一鸣。他们来回扯皮，后来我接到民警电话才知道被骗了。3、被告人陈宗坤的供述与辩解：第一次供述称：2019年7月份，张彦森问我在郑州是否认识卖车的，他有个朋友想买车。过了几天张彦森把刘某带到郑州，我给习文（音）打电话说有个客户要去你那买车，习文给我了好车港的位置。我将张彦森、刘某介绍给了习文，之后我就出去了。过了大约1-2天的时间，习文说刘某的车买好了。之后过了大约10天左右刘某说她贷款买了个车，车没见车，钱没见钱，我问习文怎么回事。习文说车交给刘某了，后边的事不知道。我介绍刘某去买车，习文给了我大概1500元的好处费。习文也给了张彦森1000块钱。除此之外我还介绍王某2去买车，好处费也有四五百。第二次供述称：我第一次说了假话。我都给刘某和王某2做贷款了。刘某是张彦森通过**给我介绍的贷款客户，我让他打个征信，转发给了习文。我让张彦森带她过来。在2019年７月中旬，我们见了面，习文让我把他们带到位于郑东新区的中国好车港２楼15号习文的公司。到公司以后，习文就给刘某要了身份证、户口本、驾驶证，习文查了查给我说可以做。我给刘某说可以做个车，让刘某贷款买一辆车，提升了身份，可以办出来信用卡，银行有信用了，再贷款就好做了。因为刘某是奔着做贷款来的，她没有做过贷款，我们给刘某说要想做贷款就得买辆车，有车后，就可以办信用卡多贷款，刘某就相信了。我们给刘某做了包装表，对刘某包装了身份，让刘某按照上面的内容回答车贷分期公司客服的询问。习文把刘某的资料递交到分期公司，等了有一两个小时，习文说刘某的车通过了，买车需要首付，总共需要73500元钱。习文给刘某垫了钱买车以后，还让刘某拿着牌照和车照了照片。车买好以后，习文给刘某要买车垫的钱，刘某说没有钱，她是来贷款的，要车干啥。习文就说先把车押出去，然后我就给**打电话，让**找押车的。习文让他店里的员工跟我一起带着刘某去驻马店把车押了。到了驻马店**带着我们去了押车公司，对方给了95000元钱。刘某把钱取出来后我把钱分了，给了习文73500元。3500元是微信转账，70000元现金给了习文派去的人。给了**12000元，是准备让**给刘某做分期买房的费用。第三次供述称：王某2是陈中雪介绍给我的，说想做点贷款。陈中雪打了王某2的征信给我发过来了，我把王某2的征信给习文、张磊、王一鸣每人发了一份。他们都说征信没有问题可以做，我就给王某2联系说可以做贷款，但是要先做个车，包装一下身份，做完车以后再做房，这样可以贷款贷的多，王某2就同意了。我就带着王某2到了习文位于郑东新区中国好车港二楼的公司，习文给王某2包装了身份，给王某2分期做了一个车。王某2买车没有钱，我就给习文了20000元钱，习文垫了7000元，等于我和习文一起给王某2垫付了27000元钱作为分期买车前期的费用。垫付的时候我们都给习文说明白了，等车辆分期做出来以后，把车辆抵押出去抵押的贷款再给我们还上前期的费用。然后我就介绍张磊把王某2的车抵押到郑州一家押车公司。从押车公司贷款了43000元，实际只给了王某241300元。王某2把钱通过微信转给了我，我又给张磊转了15000元钱，张磊说是给王某2做房子的钱。剩下的钱我扣下给王某2垫付的钱，剩下的7000元我转给了习文。王某2能不能买到房子我不知道。我的工作就是客户找我来贷款，我把他们介绍给习文的公司，习文的公司对客户进行包装以后，再做分期给客户买车。客户买了车以后，我们再联系人把客户买的车抵押出去，从而获得的抵押公司的贷款，我们再把从抵押公司获得的钱扣除我们为客户买车垫付的钱，剩下的钱就是我的，我再把钱给介绍人相应的提成。实际上客户现在分期买了车，背负了分期买车的贷款。车辆又让我们抵押出去了，车虽然在客户名下但并没有得到车。车辆抵押给抵押公司以后，因为客户还不上从抵押公司拿出来的贷款，抵押公司就会将客户名下的车处理掉。另一方面客户也还不上分期公司的贷款，就会造成征信问题，征信有了问题就不能再进行贷款。现在客户的状态就成了车没车，贷款也没有贷到，背负了分期公司的贷款，同时因为还不上贷款，会影响征信，征信有了问题就做不成贷款。4、被告人刘春春的供述和辩解：我有个别名叫刘习文。陈宗坤总共介绍两个人来买车，王某2和刘某。今年7月份陈宗坤介绍一个叫刘某的女的想通过我们公司买一辆车，陈宗坤让我在网上查一下刘某是否能做分期。我查到刘某可以申请20万的贷款额度，当时刘某把自己的身份证、银行卡、驾驶证和她自己的手机号及个人信息提供给我，然后我就联系了4S店预约提车。陈宗坤他们应该是第二天提的车，我和刘某先签了一份我们公司给她的服务协议，陈宗坤让刘某给我打了7万3千元左右的借条，还给我说算我给他出的。我带着刘某去北环的福特4S店提车，刘某在4S店签了购车合同、贷款合同、保险合同。手续办完让4S店上牌，我向陈宗坤要垫付的钱，陈宗坤说让孙某跟他开车去找钱。我把刘某给我打的7万3千左右的借条和服务协议给孙某，快晚上的时候孙某说他们在驻马店，当时我就想到陈宗坤肯定是去把刘某这辆车押出去了。后来孙某把钱收了后给我转了3万7，其他钱就放孙某那了。过了一两天陈宗坤带着刘某来我们公司，刘某问我20万元的贷款什么时候能到账，我说这个钱是买车用的，她必须要按期还款，每期8170元左右。刘某说车被陈总开走了，刘某只表示想贷款。我说贷款直接问陈总，他们两个走后我们就没有联系了。后来4S店说刘某车贷逾期。后来我知道这个陈宗坤就是骗刘某的，他就是不断让刘某贷款来还前面的借贷，这样下来刘某什么也没有得到但是贷款会越来越多。刘某购车的身份包装，是陈宗坤从我办公室的桌子上拿了一张纸，陈宗坤给刘某写了工作单位是化妆品公司，后来我照着他写的写整齐后拍照发给4S店的经理。当时陈海军第二次带刘某来买车的时候还有一个比较胖的人叫张洋。陈宗坤带来的王某2也是陈宗坤给包装的身份，然后贷款买的二手车，首付是陈宗坤出的2万多。车提回来之后王某2问我这个车他能贷多少钱，我说这个车贷不了款，王某2的车后来去了哪里我不知道。刘某买车我挣了有七千多元，王某2买车我挣了有三千多。被告人张如阳的供述和辩解：第一次供述称：2019年7月份，陈宗坤给刘某分期买了一辆车，然后问我认不认识押车公司，我就介绍了一个驻马店的抵押公司，说可以抵押十万，先扣五千的利息和停车费。刘某、陈宗坤去和抵押公司谈的详情，抵押出来的钱，垫资方拿走一部分。我们回到汝南后，陈宗坤给我一万块钱，还之前欠我的钱。收车的人给了我500块钱好处费。第二次供述称：从2019年5月份开始，我和陈宗坤在大学路政通路升龙国际1号楼1单元2225房间进行中介贷款的业务。我们根据客户的资质进行贷款，分为白户和黑户，白户是没有申请过贷款的，也没有网贷的。黑户是银行有过贷款或者信用卡逾期没有还的。对白户我们说的是如果贷款做出来了，要还一年，如果还不了一年就是诈骗，还了一年如果还不上就属于老赖。我跟客户说一年，陈宗坤和客户说半年。白户就给他们包装成在公司上班，有个稳定的工作、收入才好贷款。黑户我们就给他们包装成有几个公司，以公司的名义进行贷款，一般我们给客户办三四个公司。陈宗坤主要介绍客户，他下面的中介比较多，他主要做车、房贷，我主要是房子贷款。陈宗坤有做房子的客户他会给我，因为做房子的贷款金额比较大，做成了以后我会给他百分之五的提成。他给我的客户有刘某、张新献，闫海广。房子贷款没有做成过。客户做贷款，要包装个车包装个房才能贷的多。银行或者金融公司等相关部门的回访，我们让客户按照包装的内容回答。车子贷款是陈宗坤做出来两辆，一个是王某2，一个是刘某。一般的客户能到手的就是百分之六十，一般一个客户都有两到三个中介，每个中介提成百分之十左右。我们就是带着客户拿着帮客户伪造好的身份信息去4S店里面分期贷款，然后把分期贷款买好的车抵押给收车公司，再拿着收车公司给的抵押车款去帮助客户交房子定金，从而把房子分期买下来，然后拿着房子带着客户去做首付贷、装修贷什么的。这些贷款都是需要客户自己还。第三次供述称：陈宗坤介绍刘某给我做房子贷款，给我了一万元的现金，还有两千元的转账，一共是12000元，让我给刘某做房子贷款的保证金。这12000元的保证金我还信用卡了。后来我们介绍刘某去深圳做公积金贷款，订好去深圳的机票以后她不去了，就没有做成。6、被告人张磊的供述和辩解：2019年6月份陈宗坤给我联系说他手里的一个客户想要做贷款，问我能不能办。我就让陈宗坤带着人来我公司详谈。过了几天陈宗坤带着他的客户王某2来找我。我们说先给他做个车，陈宗坤说车他来给王某2做，等做了车以后，再给王某2做套房，可以贷款贷的多。过了大概一个星期，陈宗坤车做好了，让我给他找一个押车的，我就找了和我合作押过车的李小乐。陈宗坤，王某2一起去找李小乐把车押了。我记得车押了43000元钱。第二天陈宗坤问我订好房子需要多少钱，我说需要20000元，到最后陈宗坤就给我了13000元，给过钱之后陈宗坤就带着王某2走了。我通过我朋友王一鸣介绍到位于郑州市南三环紫宸路的一家名叫“房友房产”中介做房子，我让我朋友王一鸣帮忙给姓闫的男子交了20000元的定金。之后我就联系王某2来看房子。王某2一直没来。到今年8月份的时候陈宗坤说王某2这个月的车贷该还了，但是他没有钱，让我先给他转点钱去还王某2的车贷，我就给陈宗坤转了2000元让陈宗坤把王某2的车贷先还上。到了9月份的时候陈宗坤让我垫付2700元的车贷。等到现在王某2也没来看房子。在10月份的时候因为王某2一直没有来看房子我就没有给陈宗坤钱。王某2买房的定金我贴了7000块钱付给王一鸣，王一鸣把钱给了中介。我和王一鸣主要就是做车、房贷款的。首先是找客户，找年龄在25到45之间，征信好的。中介找的我们给他们提成。找到客户以后就由我们和中介一起为客户进行包装身份，收入证明等，像陈宗坤这样的中介他自己也能给客户进行包装。然后就先贷款分期买车，买了车以后就把车质押出去获得一部分钱，而后我们和中介会把为客户买车垫付的钱先提出来。买车等于客户不出钱，但是实际上客户背负了车辆的贷款。然后用抵押车辆多出来的钱去做分期买房的手续费，然后就给他们做房子，如果房子审核通过就给他们做贷款做融资。我们再把做融资的钱和中介跟客户进行分配。我一次也没有帮客户把房贷下来。经手的客户有王某2、宋新红、金玲、金玲她老公。我办公室的章都是王一鸣让我刻的，王某2的离婚证、收入证明是王一鸣让我做的。帮客户买房的时候，需要开工作证明，必须伪造公司印章。7、被告人张彦森的供述和辩解：我认识坤也是因为做贷款。5月份前，徐伟给我介绍一个黑户也能贷款的人。我在二七区法院对面的楼上见到了可以给黑户做贷款的坤和**。坤说黑户可以贷，要给我包装，包装以后才能贷。还说贷出来，前期只要还点，后期不还也可以。坤让我把身份证、银行卡、征信、新办的一张电话卡放他那，他代替我接银行的回访。最后坤还让我给他找几个50岁以下的征信好的客户，有提成。坤让我找白户，说白户好做，贷的多，出钱快。后来我给秦建朝说看有没有白户，介绍成了有好处。后来秦建朝就介绍了刘某。我就给坤联系，把刘某的电话、征信、身份证和驾驶证微信给了坤，坤看了以后说可以让我带着刘某到郑州。我就带着刘某找到坤，坤就给刘某要银行卡、身份证、征信原件，手机号我不知道要没要。坤说要贷款得先包装一下，得先买个车。让我跟刘某再说说，我就把坤给我说的给刘某说了。第二天，坤给我微信发了中国好车港的位置，让我带着刘某直接到了好车港。坤领着我和刘某去了二楼一个卖车的公司。坤和刘某在好车港公司里面谈，我在外面等着，后来我回去了。第二天刘某说做成了，车弄出来了，弄到驻马店押到那了。她说车押那，人家给10万块，钱坤拿着了。我就给坤打电话，他说等房子做好了，钱都出来了。还说车的首付七万多得给人家，还有要包装了。过了两三天坤说给刘某买机票去深圳买房子。机票都订了房子在那定金都交了。我给坤说让他给我整点钱。过了一周左右坤给我转了1000块钱提成。后来刘某的儿子找到我说这是骗局。我就给坤打电话说让他把押车的那两万元给刘某，坤说不给，让她告吧。8、证人白某的证言：今年7月份的一天，一个经销商刘春春问我要福特锐界现车一辆，首付越低越好。我说首付至少百分之十，这辆车大概22万多，首付、保险和购置税需要5万多。刘春春就通过微信给我发了一个客户刘某的资料，主要包括身份证、驾驶证、工作单位，在单位任职、联系方式等。我收了这些资料后就上传到长安汽车金融有限公司，由公司审核批准客户能否贷款。公司一般都是秒批，上面显示刘某可以贷款202000元。过了两天，刘春春就带着刘某来公司提车了。那天我不在公司，所以交钱办手续的过程我不清楚。首付和手续费什么的加一起应该是5万6千多。我们跟刘某只有贷款合同，是今年7月17日签的，上面显示刘某贷款202000元。刘某的个人信息没有保留，但是肯定有工作单位，年收入基本上都要达到10万以上才能贷款。那天刘某来交钱的时候，我收到3.1万元是一个叫孙平的转给我的。提车一个月之后，长安汽车金融有限公司反馈我们4S店，刘某没有按时还款，电话联系客户，客户说被骗了。9、证人孙某的证言：今年7月份的时候，我在老表刘春春公司(河南解梁汽车销售有限公司)上班，刘某是一个叫“老陈”的介绍过来找我们公司买车的。当时刘春春接待他们。后来公司帮刘某购买了一辆福特锐界越野车，刘某来提车的时候，刘春春让刘某在他的办公室写了一张欠条，签了一份抵押合同。欠条写的就是欠公司的钱，其实就是公司帮刘某买车垫付的首付款，抵押合同的内容我没看。如果刘某不在规定时间内还上这笔钱，公司有权处理刘某的这辆车。第二天，刘春春拿了一个文件袋给我，说里面是欠条和抵押合同，一会“老陈”过来，他说去哪，就开刘某的车带他们去哪。老陈带着刘某过来，老陈说去驻马店。后来我们来的时候开的那辆福特锐界被人开走，刘某和老陈去银行取钱，出来后给我七万元，我把借条和借款合同给他们就走了。因为之前刘春春还欠我有钱，我通过支付宝给他转了3次1万元，一次5000元，一次2000元，剩下的钱我自己拿着了。10、证人翟某、黄某、王某1的证言，综合证明：2019年7月份，**联系翟某要抵押一辆白色的福特锐界越野车。抵押车辆时有刘某、陈宗坤、**在场。刘某签订抵押手续后，翟某转账95500元到刘某农业银行账户。后因刘某没有来赎车，翟某将车处理，黄某、王某1将GPS拆卸后处理给湖北的周和龙。11、郑州市公安局物证鉴定所鉴定书：从张磊处扣押的河南知足堂足浴服务有限公司、郑州市盛源汽车配件有限公司、河南省基础地理信息中心三枚印章均系伪造。12、辨认笔录：刘某辨认出张如阳是对她包装身份，称贷款后进行平分还不用还的男子；辨认出陈宗坤就是2019年7月11日在中国好车港以车贷为名义骗钱的中间人，辨认出刘春春就是2019年7月11日在中国好车港以车贷为名义骗钱，从中分钱的那名男子的领导，辨认出张彦森就是在2019年7月9日以车贷为名义骗钱的介绍人；刘春春辨认出陈宗坤、张如阳是在2019年7月份带刘某买车的陈海军和张洋；陈宗坤辨认出刘春春就是2019年7月份将刘某介绍给中国好车港二楼卖车的男子；张彦森辨认出陈宗坤就是2019年5月份介绍刘某进行贷款的男子；翟某辨认出张如阳就是2019年7月22日去质押刘某名下福特锐界车的男子；黄某辨认出翟某就是收购质押车的男子；陈丰雪辨认出张如阳就是2019年4月份让其找贷款人的**，辨认出陈宗坤就是2019年4月份给王某2办理贷款的小陈。13、伪造的客户资料、个人汽车消费贷款申请表、注册信息查询单：显示刘某，单位是河南益肤宝化妆品有限公司，职务是市场部经理，年收入18万元。刘某名下登记一辆白色福特汽车，抵押权人为长安汽车金融有限公司。14、转账记录：2019年7月19、24、25日陈宗坤分别转给刘某人民币一百元、2019年7月18日收到建钊转账四万一千元、2019年7月30日转账给张彦森一千元、2019年8月12日收到张磊转账人民币二千元；2019年7月18日刘春春收到陈宗坤转账一万元。15、微信聊天截图：显示陈宗坤和刘春春协商办理刘某、王某2车贷的详情。16、照片：显示王某2签订的购车手续以及办理车贷分期的情况。17、搜查笔录、扣押物品清单及照片：公安机关依法对被告人张磊的住处郑州市上街区中盟财富营销中心1017室进行了搜查，查获手机二十四部、银行卡二十九张、印章三十枚，大量的个人工作证明、信用报告、担保合同、营业执照、借条、结婚/离婚证、手机卡、POS机等物品。18、户籍信息、违法犯罪前科证明、行政处罚决定书、到案经过：五名被告人犯罪时均系成年人。2019年8月28日，陈宗坤因逃避边防检查非法入境被临沧市公安局处以罚款3000元的行政处罚；2019年7月30日，刘春春因吸食毒品被原阳县公安局行政拘留十日。其余三名被告人无前科。被告人刘春春系自动投案，其余四名被告人均被抓获归案，其中被告人刘春春协助抓捕被告人陈宗坤；被告人张磊协助抓获张如阳。本院认为，被告人陈宗坤、刘春春、张如阳、张磊、张彦森以非法占有为目的,虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物,数额巨大,其行为已构成诈骗罪；被告人张磊伪造公司印章,其行为已构成伪造公司印章罪。被告人张磊一人犯数罪,应当数罪并罚。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。关于被告人陈宗坤辩解称二名被害人贷款就是为了买车，其没有诈骗的故意的意见。经查，根据被害人刘某、王某2的陈述、被告人陈宗坤、刘春春、张如阳、张彦森的供述与辩解、证人陈丰雪等人的证言可知，陈宗坤的主观目的是以帮助他人操作贷款，从中骗取钱财。其向张彦森、陈丰雪虚假宣传贷款后不用还款，陈丰雪将王某2、张彦森将刘某介绍给陈宗坤操作贷款。陈宗坤、张彦森明知被害人刘某、王某2目的是需要贷款经营，而非贷款买车买房，二被害人也没有经济能力付首付，还月供。在此情况下，陈宗坤等人用虚假的身份信息对二被害人进行包装，造成有经济能力的假象，后介绍至刘春春处通过分期付款的方式向汽车销售公司贷款买车。在车辆到手后再以将车辆抵押融资，继续进行贷款买房的方式将取得的资金予以占有支配。最终造成被害人未实际得到贷款、未得到分期购买的车辆，并背负巨额贷款债务的后果。另有公安机关查获的被告人为被害人伪造的客户资料、个人汽车消费贷款申请表、辨认笔录等证据可以印证以上事实。被告人的行为符合诈骗罪的构成要件，故该项辩解意见不能成立，本院不予采纳。关于其辩护人辩称犯罪数额应当按被告人获得的数额计算的意见，经查，被告人实施的是从包装身份、骗取分期贷款车辆、抵押车辆获利、继续诱骗做房产贷款等一系列的骗局，其为了实施诈骗垫付的首付款、车辆低价抵押造成的购销差额等均应视为其犯罪的成本，不应从犯罪数额中扣除。其诈骗的数额应以被害人实际背负的债务为准。故该项辩护意见不能成立，本院不予采纳；关于辩称陈宗坤只起介绍和沟通作用，作用较小的意见，经查，本案的犯意提起者和组织策划者正是陈宗坤，在共同犯罪中，陈宗坤作用最大，应认定为主犯。该项辩护意见不能成立，本院不予采纳。关于刘春春辩护人辩称其有自首、立功情节，系初犯，自愿认罪认罚、如实供述的意见，经查属实，本院予以采纳。关于张如阳辩称其没有带刘某去刘春春处买车及其从陈宗坤处获得的钱是陈宗坤归还的欠款的意见。经查，根据被害人刘某的陈述、被告人陈宗坤、刘春春、张如阳的供述和辩解、证人翟某的证言、辨认笔录可知，刘某是在陈宗坤和张如阳的陪同下到刘春春处贷款买车。被告人陈宗坤供述称其将刘某的车辆抵押后，分给张如阳1万2千元作为购房保证金，与张如阳供述其收到1万2千元的购房保证金的事实可以相互印证。辩解归还借款没有证据证明。故该项辩解意见不能成立，本院不予采纳；关于其辩护人辩称张如阳与陈宗坤不是共同犯罪，不能认定为主犯的意见，经查，根据陈宗坤、张如阳的供述可知，二人在大学路政通路附近设置固定的场所为他人操作贷款，诈骗他人钱财。本案的被害人刘某是被陈宗坤、张如阳等人共同实施的诈骗，张如阳在此过程中不但参与对被害人进行包装，转介绍给刘春春处贷款买车，还介绍将骗取的车辆进行抵押融资。张如阳在共同犯罪中起主要作用，应认定为主犯。故该项辩护意见不能成立，本院不予采纳；关于被告人张磊辩解称收到陈宗坤钱后给被害人订房了，及其辩护人辩称本案系贷款诈骗，犯罪数额有误、不是主犯的辩护意见，经查，根据本案证据可知，被告人将被害人分期贷款购买的车辆抵押融资后，将所得款项非法占有，其称下步给被害人贷款买房是其诈骗行为的延续，如实施会给被害人造成更大损失。张磊也并没有为被害人支付购房定金。本案诈骗的对象不仅包括分期销售车辆的公司，还包括想要贷款的被害人，最终侵犯的是被害人的合法财产权益。故应认定为诈骗罪。本案的犯罪数额应以被害人实际背负的债务为准。张磊在本起共同犯罪中，介绍将被害人贷款所购车辆予以抵押融资，并从中获利，是诈骗行为顺利完成的重要环节，应认定为主犯。故该项辩解及辩护意见不能成立，本院不予采纳。关于辩称张磊有立功情节的意见，经查属实，本院予以采纳。关于张彦森辩护人辩称张彦森如实供述、自愿认罪认罚，系从犯的意见，经查属实，本院予以采纳。本院在量刑时另充分考虑以下情节：在共同犯罪中,被告人陈宗坤、刘春春、张如阳、张磊起主要作用,系主犯，陈宗坤、刘春春作用大于张如阳、张磊;张彦森起次要作用,系从犯,依法应当从轻处罚；被告人刘春春犯罪后自动投案并如实供述，系自首，协助公安机关抓捕同案人，系立功。依法应当从轻处罚；被告人张磊协助公安机关抓捕同案人，系立功。依法可从轻处罚；被告人刘春春、张彦森归案后如实供述，自愿认罪认罚，依法可从轻处罚；被告人陈宗坤、刘春春有被行政处罚的劣迹，在量刑时予以考虑。根据本案的犯罪事实、情节、性质及社会危害程度。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百八十条、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条、第六十七条第一款、第三款、第六十八条之规定，判决如下：一、被告人陈宗坤犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币八万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月16日起扣除指定居所监视居住2日应折抵的1日至2026年11月14日止。罚金自本判决生效后十日内缴纳。)二、被告人刘春春犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月16日起扣除指定居所监视居住2日应折抵的1日至2024年11月14日止。罚金自本判决生效后十日内缴纳。)三、被告人张如阳犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币四万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月3日起扣除指定居所监视居住3日应折抵的2日至2023年11月30日止。罚金自本判决生效后十日内缴纳。)四、被告人张磊犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币一万元；犯伪造公司印章罪，判处有期徒刑八个月，决定执行有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币一万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月29日起至2023年5月28日止。罚金自本判决生效后十日内缴纳。)五、被告人张彦森犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月16日起至2021年11月15日止。罚金自本判决生效后十日内缴纳。)六、责令被告人陈宗坤、刘春春、张如阳、张彦森共同退赔被害人刘有勤人民币二十万零二千元；责令被告人陈宗坤、刘春春、张磊共同退赔王建钊人民币十万三千九百五十一元六角。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李金波审 判 员  耿媛媛人民陪审员  徐秀凤二〇二〇年九月四日书 记 员  雍钰朋