湖北省鄂州市鄂城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0704民初462号原告：中国银行股份有限公司鄂州分行，住所地：鄂州市鄂城区文星大道88号。负责人：阮朝霞，该行行长。委托诉讼代理人：闫家泰，上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师（代理权限：一般授权）。委托诉讼代理人：王伟，上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师（代理权限：一般授权）。被告：程丹，女，1992年12月23日出生，汉族，住鄂州市鄂城区，原告中国银行股份有限公司鄂州分行（以下简称中行鄂州分行）与被告程丹信用卡纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行鄂州分行的委托诉讼代理人闫家泰到庭参加诉讼，被告程丹经本院公告送达诉状副本和开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行鄂州分行向本院提出诉讼请求：1.判令程丹向原告偿还信用卡欠款本金32769.02元、利息29296.13元、费用2526元，合计64591.15元（利息、费用暂计算至2019年8月6日，此后的利息、费用按约定标准计算至欠款全部清偿之日止）；2.判令原告就被告提供抵押的车辆（车辆识别代号：LS5A3DBE2EA119873）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令被告向原告支付为实现上述债权所支出的费用；4.判令被告共同承担本案诉讼费用。事实与理由：2013年12月6日，程丹向原告申请办理信用卡，承诺其已阅读全部申请材料，充分知晓该信用卡产品信息，并愿意遵守领用合约的各项规则。2014年4月4日，原告与程丹签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》（以下简称“主合同”）及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》（以下简称“抵押合同”），办理信用卡分期付款交易。该合同约定，由原告向程丹授予“专向分期付款”，供程丹向武汉裕鑫隆汽车贸易有限公司鄂州分公司购买车辆。“专向分期付款”额度为人民币40000元，分期期数为36期（一期为一个月）。程丹应按照11.5%的费率向原告支付手续费。本金以月均等额、取整入账、免息还款方式，程丹应在每期到期还款日前全部清偿所提额账户当期所有欠款；未全额清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按信用卡领用合约规定支付利息及违约金。该合同还约定，当程丹未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，则构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失。上述合同签订后，原告已依约向程丹提供借款人民币40000元，程丹提供抵押的车辆已经办理了抵押登记，但被告出现逾期还款情形，经原告多次催款未果，故原告依法提起诉讼，请求判如所请。程丹未向本院提出答辩意见。中行鄂州分行围绕诉讼请求，依法提交了如下证据：证据一：《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份公司鄂州分行信用卡领用合约》。拟证明：1、程丹向原告申请办理信用卡，承诺其已阅读全部申请材料，充分知晓该信用卡产品信息，并愿意遵守领用合约的各项规则；2、领用合约约定了透支利息及相关费用计算标准；证据二：《信用卡专向分期付款申请表》、《信用卡专向分期客户告知书》、《中国银行股份有限公司专向分期付款合同（担保抵押类）》（以下简称“主合同”）、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》（以下简称“抵押合同”）。拟证明：1、2013年12月6日，程丹向原告申请办理信用卡专向分期付款业务，并在《信用卡专向分期客户告知书》上签字，对该文件进行确认；2、2014年4月4日，原告与程丹共同签订了主合同和抵押合同；3、合同约定原告向程丹授予“专向分期付款”额度人民币40000元，供程丹向武汉裕鑫隆汽车贸易有限公司鄂州分公司购买车辆；4、借款分期期数为36期（一期为一个月），程丹应按照11.5%的费率向原告支付手续费；5、约定本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；6、程丹以上述款项所购车辆向原告提供抵押担保。7、程丹应在每期到期还款日前全部清偿所提额账户当期所有欠款，未全额清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按领用合约规定支付利息及滞纳金；8、当程丹未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，则构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失。9、原告和程丹约定因履行主合同而产生的争议应提交贷款方所在地人民法院诉讼解决。证据三：《注册登记机动车信息栏》。拟证明程丹提供抵押的车辆已办理抵押登记手续。证据四：信用卡交易流水。拟证明：2014年4月12日，被告于原告指定的POS机处刷卡消费，原告依约提供了相应信用卡借款。证据五：中国银行信用卡催收管理系统网页截图、中国银行信用卡分行客服系统网页截图。拟证明：2014年10月14日，被告开始出现逾期，截至2019年8月6日，被告尚欠本金32769.02元、利息29296.13元、费用2526元，合计64591.15元。程丹未向本院提交证据材料。经庭审质证，本院认为，原告中行鄂州分行提交的证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，依法予以采信。本院经审理认定事实如下：2013年12月6日，程丹向中行鄂州分行申请办理信用卡，承诺其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。中行鄂州分行经审核后给予程丹发放卡号为62×××42的中银都市缤纷信用卡，授予信用额度5000元。2014年3月20日，程丹向中行鄂州分行申请信用卡专向分期业务。2014年4月4日，中行鄂州分行与程丹签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》和《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》各一份，办理信用卡专向分期付款业务。上述合同约定，由中行鄂州分行向程丹授予专向分期付款额度40000元，分期期数为36期（一期为一个月），供程丹向武汉裕鑫隆汽车贸易有限公司鄂州分公司购买长安致尚XT汽车。程丹应按照11.5%的费率向中行鄂州分行支付手续费4600元，专向分期付款交易金额划至武汉裕鑫隆汽车贸易有限公司鄂州分公司专用账户。专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，程丹应在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款；未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。合同还约定，程丹保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权中行鄂州分行不论程丹是否在到期还款日前存入当期足额款项，中行鄂州分行于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如程丹未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金；程丹信用卡账户逾期60天后，中行鄂州分行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户；抵押担保期间为2014年4月4日起至2017年4月4日；在担保责任发生后，中行鄂州分行应在基于最后一期到期还款日起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权。同时，程丹向中行鄂州分行出具《个人消费类汽车专向分期划款委托书》，要求中行鄂州分行将40000元提款资金直接转入武汉裕鑫隆汽车贸易有限公司鄂州分公司账户。2014年4月11日，中行鄂州分行依约将分期付款额度40000汇入武汉裕鑫隆汽车贸易有限公司鄂州分公司账户。2014年4月21日，程丹将从武汉裕鑫隆汽车贸易有限公司鄂州分公司购买的长安牌普通客车（车辆识别代号LS5A3DBE2EA119873）以担保最高本金金额40000元作为抵押担保，并办理抵押登记，抵押权人为中行鄂州分行。2014年4月14日，程丹向中行鄂州分行偿还第一期汽车专向付款交易款项，2017年3月14日，程丹与中行鄂州分行约定的最后一期汽车专向付款交易还款日到期。此后，程丹自2014年8月起开始出现逾期还款，截至2019年8月6日，程丹尚欠信用卡借款本金32769.02元、利息29296.13元、费用2526元，合计64591.15元。本院认为，中行鄂州分行与程丹签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》以及合同相关附件，均系当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。本案中，中行鄂州分行依约为程丹办理信用卡，并提供了贷款40000元，程丹持卡透支消费，未依约偿还贷款本息，构成违约，应承担相应的民事责任。中行鄂州分行要求程丹偿还信用卡借款本金32769.02元、利息29296.13元、费用2526元的诉请符合合同约定和法律规定，本院予以支持；中行鄂州分行要求对程丹提供抵押担保的车辆行使优先受偿权的诉请不违反法律规定，本院亦予以支持；中行鄂州分行要求程丹支付为实现债权所支出的费用未提供证据且无相关诉讼标的，本院不予支持。程丹经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃了自己的诉讼权利，应自行承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、程丹于本判决生效之日起五日内偿还中国银行股份有限公司鄂州分行借款本金32769.02元、利息29296.13元、费用2526元，合计64591.15元（利息、费用暂计算至2019年8月6日，此后的利息、费用按约定标准计算至欠款全部清偿之日止）；二、中国银行股份有限公司鄂州分行对程丹提供抵押的长安牌普通客车（车辆识别代号LS5A3DBE2EA119873）折价或者拍卖、变卖的价款在程丹不能清偿本判决主文第一项确定的债务范围内优先受偿；三、驳回中国银行股份有限公司鄂州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1415元，由程丹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省鄂州市中级人民法院。审判长 肖红彬审判员梅良军审判员胡小玲二〇二〇年九月三日书记员 万      吴      萌