浙江省长兴县人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0522民初3580号原告：中国人民财产保险股份有限公司湖州市分公司，住所地湖州市南街368、370号。统一社会信用代码：91330500146990684A。负责人：吴生强。委托诉讼代理人：姚方怡，浙江泽大（湖州〉律师事务所律师。被告程林，男，汉族，1970年1月29日出生，住安徽省巢湖市无为县，经常居住地长兴县雉城街道职教路177号。原告中国人民财产保险股份有限公司湖州市分公司（以下简称人保湖州分公司）与被告程林财产保险合同纠纷一案，本院于2020年8月4日受理后，适用简易程序，于2020年9月7日公开开庭进行审理。原告人保湖州分公司的委托诉讼代理人姚方怡、被告程林到庭参加诉讼。本案现已审理终结并当庭作出判决。原告人保湖州分公司向本院提出诉讼请求：1.被告程林支付原告人保湖州分公司赔偿款人民币22614.77元；2.被告程林支付原告人保湖州分公司未付保费1327.12元；3.被告程林按上述欠付款项为基数支付原告人保湖州分公司违约金3305.95元（按月利率2%自2019年10月13日起计算至实际清偿日止，暂计算至2020年5月10日为3305.95元）；4.本案诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告变更第三项为被告程林以上述第一、二项欠付款项为基数支付原告人保湖州分公司违约金，自2019年10月13日起按同期全国银行业同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至给付之日。事实和理由：被告程林向华夏银行股份有限公司湖州分行申请个人雇主贷，遂向原告人保湖州分公司投保个人信用贷款保证保险，金额150000元。2018年8月21日，原告向被告程林出具个人信用贷款保证保险保险单，约定：华夏银行股份有限公司湖州分行向被告发放贷款，金额30000元；保险金额33174.71元，保险费17916.12元，费率1.5001%（月），每月保险费497.67元，每月按时交纳；赔偿等待期80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年8月24日，被告程林与华夏银行股份有限公司湖州分行签订《个人保险保证借款合同》，约定由华夏银行股份有限公司湖州分行向被告程林发放贷款人民币30000元，贷款年利率6.65%，利息自贷款发放之日起计算。华夏银行股份有限公司湖州分行于同日将30000元发放给被告程林，被告程林按合同约定分期归还了部分贷款本息。截止2019年10月13日，被告程林在华夏银行股份有限公司湖州分行贷款已逾期80天，同日，原告向华夏银行股份有限公司湖州分行代偿了22614.77元（其中剩余本金22256.14元，贷款利息322.35元，逾期罚息36.28元）。被告程林尚欠原告80天赔偿等待期保费，未付保费计1327.12元。原告认为，被告未在自2019年10月13日起的30天内归还全部赔偿款项，已构成违约，应承担归还全部赔偿款项、未付保费、违约金及相关费用的责任。被告程林辩称，情况属实，但目前经营困难，无法一次性归还，请求调解分期归还。原告人保湖州分公司为证明其主张，向本院提交了下列证据：1.个人信用贷款保证保险投保单，被告程林向原告投保个人信用贷款保证保险，申请雇主贷，金额15万元；2.个人信用贷款保证保险保险单，原告向被告程林出具个人信用贷款保证保险保险单及保单的约定和特别约定；3.个人保险保证借款合同关于贷款细节约定，被告程林与华夏银行股份有限公司湖州分行签订《个人保险保证借款合同》及合同具体约定；4.借款凭证，华夏银行股份有限公司湖州分行依约将30000元贷款发放给被告程林；5.个人账户明细账单，被告程林自2019年7月24日起逾期；6.证明、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书，2019年10月13日，原告代偿款项明细及金额。被告程林质证后，对上述证据无异议。本院对上述证据和审查后，认为来源真实，内容合法，能相互印证，予以认定。根据上述采信的证据及到庭当事人的陈述，经审理查明：被告程林向华夏银行股份有限公司湖州分行申请个人雇主贷，遂向原告人保湖州分公司投保个人信用贷款保证保险，金额150000元。2018年8月21日，原告向被告程林出具个人信用贷款保证保险保险单，约定：华夏银行股份有限公司湖州分行向被告发放贷款，金额30000元；保险金额33174.71元，保险费17916.12元，费率1.5001%（月），每月保险费497.67元，每月按时交纳；赔偿等待期80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年8月24日，被告程林与华夏银行股份有限公司湖州分行签订《个人保险保证借款合同》，约定由华夏银行股份有限公司湖州分行向被告程林发放贷款人民币30000元，贷款年利率6.65%，利息自贷款发放之日起计算。华夏银行股份有限公司湖州分行于同日将30000元发放给被告程林，被告程林按合同约定分期归还了部分贷款本息。截止2019年10月13日，被告程林在华夏银行股份有限公司湖州分行贷款已逾期80天，同日，原告向华夏银行股份有限公司湖州分行代偿了22614.77元（其中剩余本金22256.14元，贷款利息322.35元，逾期罚息36.28元）。被告程林尚欠原告80天赔偿等待期保费，计1327.12元。本院认为，原告人保湖州分公司与被告程林签订的保证保险合同意思表示真实，内容不违反法律强制性规定，为有效合同，当事人应按合同约定全面履行义务。本案中，原告人保湖州分公司作为保险人，在程林未按时向借款人华夏银行股份有限公司湖州分行归还借款本息的情况下，依据保证保险合同的约定代偿了该笔借款，有权向程林追偿其代偿的本息22614.77元和保费1327.12元。原告主张的违约金按程林欠付款项为基数，自2019年10月13日起按同期全国银行业同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至给付之日的请求，不违反法律规定和合同的约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：被告程林给付原告中国人民财产保险股份有限公司湖州市分公司保险代偿款22614.77元和保费1327.12元，并支付相应违约金（以23941.89元为基数，自2019年10月13日起按同期全国银行业同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至给付之日），限于本判决生效后一个月内给付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取240元，由被告程林负担，限于本判决生效后一个月内径直给付原告中国人民财产保险股份有限公司湖州市分公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。审 判 员 沈仕杰二〇二〇年九月七日法官助理 李 敏书 记 员 施爱峰