四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初5021号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚。 委托诉讼代理人：王林，四川蜀鸿律师事务所执业律师，执业证号：15115201510173558。 被告：邓楠，男，汉族，1996年8月25日出生，住四川省高县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告邓楠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人王林到庭参加了诉讼，被告邓楠经本院依法送达开庭传票，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金121671.46元；2.判令被告支付原告利息及滞纳费（从2019年11月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费，按月利率2%合并计算，暂计算到2020年6月5日，扣除已经收取的利息和滞纳费1765.09元，为18161.82元）；3.判令被告支付律师费3650元（具体以发票为准），上述起诉金额共计143483.28元；4.判令原告对被告所有的位于宜宾市高县（锦绣名都小区）21-1-3-2（房产证号:川【2016】高县不动产权第0000477号）房屋就拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；5.判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实与理由：被告邓楠，因装修需资金向原告申请消费金融贷款，双方于2017年9月27日签订《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请额使用合约》（合约编号：2017年消借第0920013692号），合同第三条约定：4、借款金额为200000元，借款期限为60个月；合同第四条约定抵押担保物的具体信息；合同第五条第约定：1、贷款用途：装修；合同第六条：1、贷款执行固定月利率为1.15%；合同第十条对违约责任、违约金等条款作出明确约定；合同第十二条双方约定管辖法院为合同签订地人民法院，合同签订地为四川省宜宾市翠屏区正义街7号正和滨江国际8去3幢1层04号。合同签订后，原告于2017年9月28日按约定向被告邓楠发放了全部贷款200000元。自2019年11月1日起被告未按期足额归还贷款，已严重违反合同之约定。经原告多次催促均无果，为维护自身的合法权益，原告特依法向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告邓楠未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明书复印件、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件、【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表、“新易贷-乐享贷”告客户书、【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》、【新易贷】用款申请表、还款明细、代理协议、律师费发票复印件等证据，被告邓楠无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。经审查，原告提供的证据具有真实性、合法性和关联性，本院依法予以采信并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，对本案事实认定如下：2017年9月20日，被告邓楠向原告提交【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表，申请贷款20万元。2017年9月27日，原告（甲方／贷款人／抵押权人）与被告邓楠（乙方／丙方／借款人／抵押人）签订了《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（以下简称《使用合约》），合同编号：2017年消借第0920013692号。该合约约定：第三条：贷款金额为人民币20万元整；借款期限60个月，预计从2017年9月27日至2022年9月27日止。如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；第四条：抵押人（乙方、丙方）愿意以其有权处分的房屋（以下称“抵押物”）即本合同项下的抵押物作为本合约的担保，抵押物的信息如下：抵押物地址：四川省宜宾市高县（锦绣名都小区）21-1-3-2；房地产权证编号：川（2016）高县不动产权第0000477号；抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围全部债务清偿完毕止；抵押担保范围为本合同项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费及甲方实现债权和抵押权的费用；贷款用途为装修；第五条：贷款用途为装修；第六条：贷款执行固定月利率1.15%；甲方有权针对乙方逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；消费金融贷款按照乙方贷款金额按日计息；第七条：甲乙双方约定甲方批准放款后，该笔款项直接发放至乙方确认的银行账户，户名：邓楠，账号：62×××43；第八条：乙方的还款方式为月结还款中的轻松还款方式，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。轻松还款方式指自乙方申请成功的次月起的12个月内乙方每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度1／5的本金，如贷款剩余本金不足额度的1／5，则按实际欠款全额偿还；第十条：乙方未按期归还贷款本息即构成或视为乙方违约，出现违约事件时，甲方有权降低或停用乙方消费金融额度或提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%，乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款）或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；宣布乙方与甲方之间在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；第十一条：乙方逾期后…。甲方对乙方逾期违约责任的具体处理措施和标准以甲方的《业务规则》为准。本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费…）。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；第十二条：一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切或者不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为有效送达。乙方送达地址：四川省宜宾市高县。根据《中银消费金融“新易贷-乐享贷”业务规则》逾期滞纳费速查表显示：逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元，10000元-20000元，每日滞纳费10元，20000元-30000元，每日滞纳费15元，…，90000-100000元，每日滞纳费50元，以此规则类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；同日，被告签订了【新易贷】用款申请表，载明：本人授权以下中国银行借记卡作为【新易贷】贷款放款账户：62×××43，申请金额20万元。 2017年9月28日，原告向被告发放了20万元贷款。根据原告提供的交易清单显示，被告贷款后最后一次归还本金的日期为2019年10月30日，至2019年12月21日有滞纳费偿还记录，开始逾期日期为2019年11月1日。截止2020年6月5日，被告尚欠本金121671.46元及计算至该期间的的利息和滞纳费。原告为实现债权，与四川蜀鸿律师事务所签订《外包诉讼合作协议》与《补充协议》，第二条约定：服务费代理模式：信用贷产品：案涉账户在案件委案并满足支付条件后，按该案委案金额的2%向乙方支付律师费。如满足支付条件且房产成功保全的，按该案委案金额的3%向乙方支付律师费；抵押贷产品：案涉账户在案件委案并满足支付条件后，按该案委案金额的3%向乙方支付律师费。原告向本院提起诉讼，为此支付四川蜀鸿律师事务所律师代理费3650元。 本院认为：原、被告签订的《中银消费金融有限公司［新易贷-乐享贷］消费金融贷款抵押申请和使用合约》，系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，合法、有效，合同双方均应恪守履行。原告按约向被告发放了贷款20万元，此后被告未按约足额向原告履行归还借款本金并支付利息的义务，构成违约，被告应承担相应的违约责任。本案贷款合同虽未到期，但被告逾期未归还借款本息的行为已构成违约，原告有权宣告本合同项下借款提前到期。原告诉请被告偿还贷款本金121671.46元符合合同及法律规定，本院予以支持。对原告诉请被告支付从2019年11月1日起至本金付清之日止的利息和滞纳费按月利率2％计算，未超过合同约定，本院予以支持。但原告诉请的暂计算至2020年6月5日的利息、滞纳费18161.82元计算有误，经核算，该期间的利息和滞纳费应为15674.48元（121671.46元×2%×7个月＋121671.46元×2%÷30天×5天－1765.09元）。原告请求被告支付律师费3650元，符合合同及法律规定，本院依法予以支持。对原告诉请对被告所有的位于宜宾市高县（锦绣名都小区）21-1-3-2房屋就拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权的请求，因在本案中，原告未提供证据证明上述房屋已经办理了抵押登记，故对原告该诉请不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告邓楠于本判决生效之日起十五日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金121671.46元； 二、被告邓楠于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司利息和滞纳费（利息和滞纳费计算方式为：截止2020年6月5日的利息、滞纳费为15674.48元，从2020年6月6日起至贷款本金付清之日止的利息和滞纳费以尚欠贷款本金为基数，按月利率2％为标准计算）； 三、被告邓楠于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司律师费3650元； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3170元，减半收取计1585元（此款原告已预交），由被告邓楠负担。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  赵 容 二〇二〇年九月十一日 法官助理  张世华 书 记 员  余沁男