安徽省舒城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1523民初3720号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区怀宁路1639号平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G（1-1）。 负责人：程航，总经理。 委托诉讼代理人：谢琳，安徽景森律师事务所律师。 被告:方照存，男，1979年11月28日出生，汉族，住安徽省舒城县。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安财保安徽分公司）与被告方照存保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保安徽分公司委托诉讼代理人谢琳到庭参加诉讼，被告方照存经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安财保安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告保险理赔款35513.17元；2.判令被告立即支付违约金43290.55元（以35513.17元为基数，自2016年9月28日起按月利率2%暂计至起诉之日）；3.判令被告支付逾期保费3892.97元；4.判令被告支付原告律师费1500元。事实与理由：2015年3月10日被告向原告投保，要求原告为被告在中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称光大银行合肥分行）的57000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保并签发保险单：（12594012600001967766），保费缴纳方式为期缴，每月1083元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对光大银行合肥分行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。 被告向原告投保后从光大银行合肥分行处获得小额消费贷款共57000元，因被告未完全履行合同约定的还款义务。2016年9月28日，光大银行合肥分行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金额35513.17元。光大银行合肥分行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。 被告方照存未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 原告平安财保安徽分公司围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：原告营业执照（副本）复印件、个人贷款合同（无担保条款）复印件、平安个人贷款保证保险保险单、对账单、代偿确认书。本院经审查确认的证据认定本案事实如下：2015年3月9日，方照存在平安财保安徽分公司投保了个人贷款保证保险（保单号12594012600001967766，保险金额67773元），平安财保安徽分公司向方照存签发了保险单，被保险人为光大银行合肥分行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费费率为1.9%，缴纳方式为每月按时缴纳1083元，缴费日期为银行扣款之日。该保险单特别约定：2、投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费；3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告方照存在投保人签名处签名。2015年3月10日，光大银行合肥分行与被告签订了《个人贷款合同（无担保条款）》，约定该行同意向被告发放个人小额信用贷款57000元，贷款期限为36个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.05%。光大银行合肥分行依据合同约定向方照存发放了57000元贷款，由于方照存未完全履行合同约定的还款义务，光大银行合肥分行向原告索赔。2016年9月28日，原告向光大银行合肥分行代偿了35513.17元，光大银行合肥分行向原告出具了一份代偿债务确认书，确认收到上述款项，并同意以此解决保险单项下全部索赔。被告方照存尚欠该笔保单保费3892.97元。 本院认为，被告方照存与原告平安财保安徽分公司签订的个人贷款保证保险保险单，是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，双方均应依约履行。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。由此可见，保险人行使追偿的条件：一是保险人已经向被保险人赔偿保险金；二是保险标的的损失是由于第三者的损害行为所造成；三是保险人行使代位求偿权的数额以给付的保险金额为限，对于超过保险人已支付的保险金额以外的部分，保险人无权要求第三人赔偿，它仍由被保险人所享有。本案中，被告方照存未依约足额偿还借款本息，造成保险事故发生。平安财保安徽分公司在被保险人光大银行合肥分行申请理赔后，即依据双方之间的约定就保险事故造成的实际损失进行了赔偿。因被保险人的损失是由于方照存的违约行为造成，平安财保安徽分公司有权在其赔付保险金35513.17元的范围内向方照存追偿。 关于原告主张的违约金，根据本案保单“特别约定”第三条：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”因被告逾期还款，原告于2016年9月28日向光大银行合肥分行代偿35513.17元后，被告至今未向原告偿还代偿款，已经超过30天，应从原告代偿理赔日开始计算违约金。原告起诉时将该违约金计收标准调低为以尚欠全部款项为基数按月利率2%（即年利率24%）的标准计付违约金，该违约金计算标准应属合理，本院予以支持。 原告主张的逾期保费3892.97元计算无误，符合法律规定和当事人的约定，本院依法予以支持。原告主张被告应支付律师费1500元，但原告未向本院提交律师费数额的相关凭证，应当承担举证不能的法律后果，故本院对于原告要求被告支付律师费1500元的诉请不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告方照存支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司代偿款35513.17元； 二、被告方照存按月利率2%（以35513.17元为基数）赔偿原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司自2016年9月28日起至实际清偿之日的违约金； 三、被告方照存赔偿原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司逾期保费3892.97元； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 上列应付款项，于本判决生效后十日内付清。 如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计952元，由被告方照存负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  杨梅红 二〇二〇年九月一日 书记员  方 昕 附本案所引用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十二条当事人一方不履行合同或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与订立保险合同，并按照合同约定承担负有支付保险费义务的人。 保险人是指投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 …… 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。