湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初4352号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行 负责人刘魏华，该行行长。 委托诉讼代理人董文建(特别授权) 委托诉讼代理人舒文华 被告冯志成 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行与被告冯志成金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月1日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行的委托诉讼代理人董文建到庭参加诉讼，被告冯志成经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行提出诉讼请求：一、判令被告冯志成偿还原告借款本金32205.87元及利息、罚息1432.88元，共计33638.75元（利息和罚息计算至2020年3月15日），此后利息和罚息按照合同约定计算至借款结清之日止；二、本案诉讼费由被告冯志成承担。事实和理由：2017年9月27日，原告与被告签订一份《个人额度借款合同》（编号：4399945Q117098143243），约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币80000元，借款额度存续期36个月，自2017年9月27日至2020年9月27日，额度存续期内的一定期限，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期的到期日；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率计算，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；借款人不按该合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项、未按合同约定用途使用借款、借款人未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，均视为违约，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，按合同约定计收罚息。同日，被告填写《中国邮政储蓄银行消费类贷电子渠道功能开办申请单》，开通了合同项下额度消费类贷款贷款电子渠道功能，被告通过电子渠道于2017年9月27日支用80000元，贷款年利率为6.65%，罚息年利率为9.975%。被告自2019年9月开始逾期，现贷款已经连续逾期三期以上，截止2020年3月15日，被告尚欠原告借款本金32205.87元，利息、罚息1432.88元，合计33638.75元。综上所述，被告未按借款合同约定向原告偿还借款本息，且经原告多次催收未果，其行为已构成根本违约，原告有权宣布借款提前到期，要求被告承担偿还全部本息并赔偿损失的违约责任，望法院判如所请。 被告冯志成未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 原告为证明其诉讼主张，向本院提交了原告营业执照、负责人身份证明书、法人身份证、被告身份证、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、个人额度借款合同、中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单、中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政储蓄银行信贷系统拖欠本息及还款流水截屏复印件各一份，原告提交的上述证据经核实，来源合法，内容客观真实，具有证明力，本院予以采信。 经审理查明：2017年9月20日，被告填写中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表向原告申请贷款。2017年9月27日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《个人额度借款合同》（编号：4399945Q117098143243），约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度80000元，借款额度存续期限为36个月，自2017年9月27日至2020年9月27日，额度存续期内的一定期限，借款人可以在申请单笔货款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准并以实际放款日为起息日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，基础上上浮40%执行；单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于该合同项下贷款的，适用新的基准利率并按该合同约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按该合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按该合同约定的罚息利率计收复利，如贷款利率按该合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利；还款方式采用等额本息还款法的，按月以相等的金额偿还贷款本息，计息方式为按月计息，每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿，对于每一期的本息，借款人最迟应在该期结息日清偿，贷款利率自单笔贷款发放到借款人之日起计算；该合同项下采取分期还款方式的贷款按月计息，结息日为贷款支用日的每月对日，结息日后对于应还未还的贷款本息，贷款人按日计收罚息；借款人未按期偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权按该合同约定计收罚息并宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息。合同签订当天，被告填写中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单，开通了合同项下额度消费类贷款电子渠道功能，被告亦于当天通过电子渠道支取8万元，放款时放款通知单上的还款方式为等额本息，结息周期为月，固定还款日为15，起始日期为2017年9月27日，终止日期为2020年9月27日，利率定价方式为浮动比率，利率浮动比例为40%，放款执行年利率6.65%，逾期利率9.975%，利率调整方式为年初调整。被告自2019年9月开始逾期，现贷款已经连续逾期三期以上未还款，截止2020年3月15日，被告尚欠原告借款本金32205.87元、利息、罚息1432.88元，合计33638.75元。 本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行与被告冯志成签订的《个人额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，该合同合法有效，原、被告均应按合同约定履行各自的义务。原告依约定履行了向被告提供贷款的义务后，被告未按约定偿还贷款，其行为已构成违约，现原告宣布贷款提前到期并要求被告清偿剩余借款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 被告冯志成于本判决生效之日起15日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行借款本金32205.87元及利息（含罚息），计算至2020年3月15日止的利息（含罚息）为1432.88元，从2020年3月15日至借款本金还清之日止的利息（含罚息）按照双方签订的《个人额度借款合同》（编号：4399945Q117098143243）的约定计算。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费641元，减半收取为320.5元，由被告冯志成负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  吴家林 二〇二〇年九月四日 代理书记员  **银 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。