湖南省湘潭市岳塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0304民初2433号 原告:广发银行股份有限公司湘潭支行，营业场所：湖南省湘潭市岳塘区湖湘西路1号“城郊尚玲珑”第一、二、三层。 负责人：李亮，行长。 委托诉讼代理人：陈伟军，湖南勤人坡律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱晓艳，湖南勤人坡律师事务所律师。 被告：陈晓林，男，1982年10月28日出生，土家族。 被告：罗文涛，女，1989年6月29日出生，汉族。 原告广发银行股份有限公司湘潭支行（以下简称广发银行湘潭支行）诉被告陈晓林、罗文涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，原告广发银行湘潭支行申请财产保全，本院于2020年7月28日作出（2020）湘0304民初2433号民事裁定，裁定冻结陈晓林、罗文涛银行存款240000元或查封、扣押其同等价值的财产。本院于2020年8月17日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广发银行湘潭支行的委托诉讼代理人陈伟军，被告陈晓林到庭参加诉讼。被告罗文涛经本院依法传唤,无正当理拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广发银行湘潭支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间签订的贷款合同；2、判令被告陈晓林、罗文涛立即归还所借本金215938.17元和利息、罚息、复利17916.48元（暂计至2020年7月1日止，之后的利息、罚息、复利按合同约定的利率计算）；3、判令被告陈晓林、罗文涛承担本案的诉讼费和保全费。庭审过程中，原告广发银行湘潭支行撤回第一项诉讼请求。 被告陈晓林辩称：对借款本金及利息无异议，但认为利息过高，要求原告广发银行湘潭支行降低利息、罚息；被告未归还借款存在原因，由于疫情的影响，被告的流动资金断链，导致无法及时归还原告广发银行湘潭支行的借款；被告要求分期支付借款。 被告罗文涛未答辩。 原告广发银行湘潭支行为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：1、原、被告身份信息资料；2、两被告结婚证；3、生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）（编号141159000021）、广发银行个人对账单（借据号：1411590000210516、1411590000210517、1411590000210518、1411590000210520、1411590000210521、1411590000210522、1411590000210523、1411590000210524、1411590000210526）、广发银行零售贷款欠款明细、逾期贷款催缴函（广发法律函件NO：141000-CJ00001），上述证据能证明原告广发银行湘潭支行所要待证的事实。被告陈晓林对原告广发银行湘潭支行提交的证据无异议且未提交证据。本院对原告广发银行湘潭支行提交的证据予以认可。 被告罗文涛未举证、质证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年12月16日，被告陈晓林、罗文涛向原告广发银行湘潭支行申请了生意人（生意红）贷款。2017年12月17日，经广发银行湘潭支行审批后，给被告陈晓林、罗文涛的授信额度为人民币220000元，额度有效期限自2015年1月8日起至2020年1月8日止。被告陈晓林、罗文涛签署的《广发银行生意人卡（生意红）申请表》对贷款利率和罚息进行了约定，约定为固定利率方式执行为月利率1.5%计算，合同有效期内合同利率不变，未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。《个人信用贷款核准通知书》（额度）中明确了贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月28日，提前还款违约金为0。 2019年11月29日，被告陈晓林向原告广发银行湘潭支行申请贷款35200元，贷款期限为6个月，执行年利率为18%，原告广发银行湘潭支行当日发放贷款，借据为1411590000210516。该笔借款在2020年1月28日之后未归还贷款，截止至2020年7月1日止尚欠贷款本金2528.89元，利息92.53元，罚息128.92元，复利8.41元，合计2758.75元。 2019年12月8日，被告陈晓林向原告广发银行湘潭支行申请贷款50000元，贷款期限为36个月，执行年利率为18%，原告广发银行湘潭支行当日发放贷款，借据为1411590000210517。该笔借款在2020年1月28日之后未归还贷款，截止至2020年7月1日止尚欠贷款本金48942.38元，利息3572.34元、罚息226.85元、复利156.99元，合计52898.56元。 2019年12月9日，被告陈晓林向原告广发银行湘潭支行申请贷款49300元，贷款期限为36个月，执行年利率为18%，原告广发银行湘潭支行当日发放贷款，借据为1411590000210519。该笔借款在2020年1月28日之后未归还贷款，截止至2020年7月1日止尚欠贷款本金48257.19元，利息3522.34元、罚息223.66元、复利154.77元，合计52157.96元。 2019年12月19日，被告陈晓林向原告广发银行湘潭支行申请贷款18000元，贷款期限为36个月，执行年利率为18%，原告广发银行湘潭支行当日发放贷款，借据为1411590000210520。该笔借款在2020年1月28日之后未归还贷款，截止至2020年7月1日止尚欠贷款本金17619.26元，利息1286.04元、罚息81.65元、复利56.52元，合计19043.47元。 2019年12月20日，被告陈晓林向原告广发银行湘潭支行申请贷款11600元，贷款期限为36个月，执行年利率为18%，原告广发银行湘潭支行当日发放贷款，借据为1411590000210521。该笔借款在2020年1月28日之后未归还贷款，截止至2020年7月1日止尚欠贷款本金11354.63元，利息828.78元、罚息52.63元、复利36.4元，合计12272.44元。 2019年12月27日，被告陈晓林向原告广发银行湘潭支行申请贷款19900元，贷款期限为36个月，执行年利率18%，原告广发银行湘潭支行当日发放贷款，借据为1411590000210522。该笔借款在2020年1月28日之后未归还贷款，截止至2020年7月1日止尚欠贷款本金19479.07元，利息1421.8元、罚息90.2元、复利62.48元，合计21053.63元。 2019年12月28日，被告陈晓林向原告广发银行湘潭支行申请贷款11500元，贷款期限为36个月，执行年利率18%，原告广发银行湘潭支行当日发放贷款，借据为1411590000210523。该笔借款在2020年1月28日之后未归还贷款，截止至2020年7月1日止尚欠贷款本金11256.75元，利息821.64元、罚息52.18元、复利36.1元，合计12166.67元。 2020年1月4日，被告陈晓林向原告广发银行湘潭支行申请贷款35000元，贷款期限为36个月，执行年利率18%，原告广发银行湘潭支行当日发放贷款，借据为1411590000210524。该笔借款在2020年1月28日之后未归还贷款，截止至2020年7月1日止尚欠贷款本金35000元，利息2979.05元、罚息156.45元、复利147.15元，合计38282.65元。 2020年1月5日，被告陈晓林向原告广发银行湘潭支行申请贷款21500元，贷款期限为36个月，执行年利率18%，原告广发银行湘潭支行当日发放贷款，借据为1411590000210526。该笔借款在2020年1月28日之后未归还贷款，截止至2020年7月1日止尚欠贷款本金21500元，利息1819.24元、罚息96.09元、复利89.49元，合计23504.82元。 被告陈晓林截止2020年7月1日止尚欠原告广发银行湘潭支行贷款本金215938.17元，利息16343.76元，罚息1108.71元、复利748.31元。 另查明，被告陈晓林与被告罗文涛系夫妻关系。 原、被告之间的贷款合同已于2020年1月8日到期。 本院认为，被告罗文涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相关的诉讼权利，不影响本院根据查明的事实依法作出裁判。依法成立的合同，受法律保护。被告陈晓林、罗文涛向原告广发银行湘潭支行申请了生意人卡，原告广发银行湘潭支行授信220000元给被告陈晓林、罗文涛。被告陈晓林、罗文涛填写的生意人（生意红）申请表中对有个人信用贷款条款的约定，填写系生意人（生意红）申请表陈晓林、罗文涛真实意思表示，且个人信用贷款条款未违反法律规定，应认定为有效合同。被告陈晓林在2019年12月至2020年1月向原告广发银行湘潭支行申请9笔贷款，每笔贷款约定还款日为每月28日，被告陈晓林申请的9笔贷款均在2020年1月28日之后未归还贷款，其行为构成违约。被告陈晓林申请的9笔贷款未还本金合计215938.17元，利息、罚息、复利合计18200.78元。结合原告广发银行湘潭支行向本院提交的被告陈晓林自2015年1月至2020年7月期间的零售贷款欠款明细来看，被告陈晓林还款记录良好，被告陈晓林由于疫情导致其经济周转困难，在2020年1月28日之后逾期归还贷款，本院酌情核减2020年2月28日至3月28日的利息合计8359.11元。被告陈晓林实际拖欠原告广发银行湘潭支行利息、罚息、复利合计9841.67元（18200.78元-8359.11元）。原告广发银行湘潭支行要求被告陈晓林、罗文涛归还贷款本金215938.17元的诉讼请求本院予以支持。原告广发银行湘潭支行要求被告陈晓林、罗文涛归还利息、罚息、复利17916.48元，本院核减了8359.11元的利息、罚息、复利，本院对原告广发银行湘潭支行要求被告陈晓林、罗文涛归还利息、罚息、复利的诉讼请求部分予以支持。上述贷款均在被告陈晓林、罗文涛夫妻关系存续期间，且生意人（生意红）申请表有被告罗文涛的签字，上述贷款由被告陈晓林、罗文涛共同归还。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告陈晓林、罗文涛在本判决生效之日起十五日内归还原告广发银行股份有限公司湘潭支行借款本金215938.17元及支付利息、罚息、复利合计9557.37元（后续利息、罚息、复利自2020年7月2日起按照合同约定的标准计算至实际清偿之日止）。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4800元，减半收取2400元，财产保全费1720元，合计4120元，由被告陈晓林、罗文涛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 员  张保红 二〇二〇年九月二日 代理书记员  李 纯