陕 西 省 渭 南 市 中 级 人 民 法 院   民事判决书     （2020）陕05民终1243号     上诉人（原审被告）：中航安盟财产保险有限公司西安中心支公司。住所地：西安市莲湖区、03单元。   负责人：孙静，系该公司经理。   委托诉讼代理人：淮茜，女，汉族，1989年8月18日出生，系该公司员工。   被上诉人（原审原告）:胡保柱，男，汉族，1957年3月10日出生，住所大荔县。    被上诉人（原审原告）:李连娃，女，汉族，1962年4月4日出生，住所同上，系原告胡保柱之妻。   委托诉讼代理人：胡保柱，男，汉族，1957年3月10日出生，住所大荔县。    被上诉人（原审被告）:王文进，男，汉族，1984年7月24日出生，住大荔县。   委托诉讼代理人：王永良，大荔县城关法律服务所法律工作者。   被上诉人（原审被告）:张文山，男，汉族，1977年9月15日出生，住所西安市莲湖区。   委托诉讼代理人：王旭，大荔县城关法律服务所法律工作者。   被上诉人（原审被告）:中国太平洋财产保险股份有限公司渭南中心支公司，住所地渭南市临渭区。   负责人：侯志强，系该公司经理。   上诉人中国人民财产保险股份有限公司澄城支公司与被上诉人刘星机动车交通事故责任纠纷一案，不服陕西省富平县人民法院(2019)陕0528民初3085号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人中国人民财产保险股份有限公司澄城支公司的委托诉讼代理人尹鹏涛，被上诉人刘星的委托诉讼代理人党复胜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   中航安盟财产保险有限公司西安中心支公司提出上诉，上诉请求：1．请求依法查清事实，改判大荔县人民法院作出的(2020)陕0523民初第165号民事判决第二项，上诉人在商业险范围内不承担赔偿责任，共计30122. 08元，或将案件发回重审。2．诉讼费由被上诉人承担。上诉事实和理由:本案中驾驶人存在无证驾驶的情况，属于我司免责事由。根据我司与被保险人签订的中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款第二章第二十四条规定：“驾驶人事故发生后，无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。”无证驾驶属于法律、法规中禁止性规定，我司己采用履行提示义务，法院应予以支持。根据保险法司法解释（二）“第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持；第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”，故该保单我司已在保单特别提示中要求仔细阅读，并采用字体加粗等方式进行了提示，我司已交付了保单及条款，被保险人从未提出异议，属于行为默示，合同依法成立且效，应当按照合同约定履行。无证驾驶属于严重的危险驾驶行为，若判赔将造成极大的社会道德风险。综上，请求查清事实，改判大荔县人民法院作出的(2020)陕0523民初第165号民事判决第二项，上诉人在商业险范围内不承担赔偿责任，或将案件发回重审。   被上诉人王文进答辩意见称：答辩人就以被答辩人的上诉请求及事实理由作以下答辩意见：一、答辩人认为被答辩人的上诉请求不能成立，请求二审法院依法予以驳回。二、事实与理由：1、答辩人认为本人驾驶的车辆是本人私自从其叔父张某某家开走的张文山所有的车辆，对于原告的损失应在交强险及商业险中按照《道路交通安全法》及《侵权责任法》相关规定予以赔偿。在本次事故中，本人向受害人已垫付了4300元，大荔县交警大队并对自己的违章行为作了行政性的处罚。2、根据《道路交通安全法》相关规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿，不足部分由承保商业险的保险公司根据保险合同予以赔偿。仍有不足的按照事故责任由有过错的一方承担赔偿责任。大荔县公安局交通管理大队作出《道路交通事故认定书》认定：王文进负本次事故的全部责任，胡保柱、李连娃、刘海潮均不负本次事故责任。在本案中，答辩人与被答辩人以及受害人在一审中对于该《交通事故认定书》均无异议。3、被答辩人中航安盟财产保险股份有限公司西安中心支公司以答辩人王文进无证驾驶为由拒绝赔偿。在一审中查明，被答辩人中航安盟财产保险股份有限公司西安中心支公司在办理投保事宜时，未将保险投保提示书及机动车综合商业保险条款送达投保人。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条之规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险公司未履行明确说明义务为由主张该条例不生效的，人民法院不予支持。本案答辩人王文进无证驾驶虽是法律明令规定的禁止性情形，但被答辩人保险公司未有充分证据证明其尽到了提示义务，且被上诉人张文山否认投保单上的签字系其本人所写，故保险公司的上诉理由不能依法成立，请求二审法院不予支持，依法驳回被答辩人的上诉请求。综上所述，答辩人认为一审法院在审理本案中，程序合法，认定案件客观事实正确，适用法律得当，且被答辩人一、二审中并未向法庭提供相应的证据能够证明向投保人告知了提示义务，所以敬请二审法院依法驳回被答辩人的上诉请求，维持一审判决。   被上诉人张文山答辩意见称：一、答辩人认为被答辩人的上诉请求不能成立，请求二审法院依法予以驳回。二、事实与理由：1、答辩人认为被答辩人没有新的证据证明自己的主张，能够推翻答辩人的客观事实。2、被答辩人在一审中，并没有向一审法院提供任何的证据证明该公司向投保人张文山告知了提示义务。3、答辩人在购买保险时，是通过原车主在该保险公司购买的交强险及商业险，自己并未亲自办理投保手续。以上三点说明该保险公司认为对于答辩人的车辆事故以“免责条款”作为理由拒绝对第三人的赔偿显然是不能成立的。三、在本案中，答辩人因在外地打工，将车辆停放在叔父张某某家，而王文进是因有急事从其叔父家将车辆擅自开走发生的交通事故，并非是答辩人出借，所以答辩人不应承担连带赔偿责任。综上所述，事实清楚，有叔父张某某的证言为据，敬请二审法院对于被答辩人的上诉请求予以依法驳回。   被上诉人胡保柱、李连娃未做答辩。   胡保柱、李连娃向一审法院起诉请求：1、判令四被告赔偿原告医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、残疾赔偿金、精神抚慰金、交通费、施救费、修理费、鉴定费共计241273.48元；2、诉讼费由被告承担。   一审法院认定事实如下， 2019年6月15日18时许分，被告王文进无证驾驶陕AXXXXX号别克牌小型轿车，XX镇XX村南北道路由北向南行驶至三组（刘海潮家门口）时，注意力不集中驶入路左，与相对方向正常行驶的胡保柱无证驾驶的金元牌正三轮摩托车相撞，造成胡保柱及金元牌正三轮摩托车乘坐人李连娃（胡保柱妻子）两人受伤，车辆受损，房屋（刘海潮家房屋）受损，酿成伤人道路交通事故一起。事故发生后，原告胡保柱被送往大荔县医院住院治疗，住院12天，花费医疗费4910.36元；原告李连娃被送往大荔县医院住院19天，花费医疗费17112.32元。被告王文进垫付了7300元，原告退了5000元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司渭南中心支公司垫付10000元。2019年6月28日，该事故经大荔县公安局交通管理大队道路交通事故认定书认定，王文进负本次事故全部责任，胡保柱、李连娃、刘海潮均不负本次事故责任。2019年11月25日，原告李连娃的伤情经陕西公正司法鉴定中心鉴定，其意见为1、李连娃左下肢损伤属十级伤残，右上肢损伤属十级伤残，右膝部损伤属十级伤残，右足跟部损伤属十级伤残；2、李连娃误工期为最长不超过24个月，护理期、营养期为截止定残前一日。另被告王文进驾驶的车辆系被告张文山所有，该车在被告中国太平洋财产保险股份有限公司渭南中心支公司投保交强险，在被告中航安盟财产保险有限公司西安中心支公司投保商业险，且有不计免赔，事故发生在保险期内。   一审法院认为，机动车发生交通事故造成人身伤亡的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿，不足部分由承保商业险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足的按照事故责任由有过错的一方承担赔偿责任。大荔县公安局交通管理大队作出交通事故认定书认定，王文进负本次事故全部责任，胡保柱、李连娃、刘海潮均不负本次事故责任。原、被告对事故发生的事实及事故认定书均无异议，本院予以认定。被告中国太平洋财产保险股份有限公司渭南中心支公司以被告王文进未取得驾驶资格为由拒绝在交强险范围内赔偿损失，不符合《最高人民法院关于道路交通损害赔偿司法解释》第十八条的规定，故其辩称意见不予支持，但可行使追偿权。被告中航安盟财产保险有限公司西安中心支公司以被告王文进无证驾驶为由拒绝赔偿。经本院查明，被告中航安盟财产保险有限公司西安中心支公司在办理投保事宜时未将保险投保提示书及机动车综合商业保险条款送达投保人。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条之规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险公司未履行明确说明义务为由主张该条例不生效的，人民法院不予支持。本案被告王文进无证驾驶虽是法律明令规定的禁止性情形，但被告保险公司未有充分证据证明其尽到了提示义务，且被告张文山否认投保单上的签字系其本人所写，故保险公司的辩称理由本院不予支持。原告主张被告张文山承担赔偿责任，张文山系肇事车辆所有权者，原告未有证据证明被告张文山与王文进系借用关系，张文山未有过错，故被告张文山不承担赔偿责任。根据陕西省统计局公布的相关数额以及本案案情，原告胡保柱的损失确认为医疗费4910.36元、住院伙食补助费360元（30元/天×12天）、营养费240元（20元/天×12天）、误工费4200元（100元/天×42天）、护理费4200元（100元/天×42天）、交通费酌定为300元、车辆维修费及施救费证据不足本院不予支持。原告李连娃的损失确认为医疗费17112.32元、住院伙食补助费570元（30元/天×19天）、营养费计算至定残前一日即163天，营养费为3260元（20元/天×163天）、原告主张的误工费结合原告的病情史每天60元较为合适，误工费应计算至定残前一日即163天，误工费确认为9780元（60元/天×163天）、护理费16300元（100元/天×163天）、残疾赔偿金86629.4元（33319元/年×20年×13%）、精神抚慰金2000元、交通费酌定为500元、鉴定费1900元，以上二原告损失共计152022.08元。首先由被告中国太平洋财产保险股份有限公司渭南中心支公司在交强险医疗费项目下赔偿二原告10000元，在残疾赔偿金项目下赔偿二原告误工费、护理费、交通费、残疾赔偿金、精神抚慰金110000元，计120000元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司渭南中心支公司垫付的10000元应予以扣减；剩余损失30122.08元（152022.08元-120000元-1900元）由被告中航安盟财产保险有限公司西安中心支公司在商业险范围内按事故责任全额赔偿给二原告。鉴定费1900元由被告王文进承担，王文进垫付的2300元应予以扣减。依照《中华人民共和国交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于道路交通损害赔偿司法解释》第二条、第十八条、《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿适用若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第三十五条之规定，判决：一、由被告中国太平洋财产保险股份有限公司渭南中心支公司赔偿原告李连娃、胡保柱110000元；   二、由被告中航安盟财产保险有限公司西安中心支公司赔偿原告李连娃、胡保柱30122.08元；三、鉴定费1900元由被告王文进承担，王文进垫付的2300元应予以扣减；四、驳回原告李连娃、胡保柱的其他诉讼请求。案件受理费4876元，减半收取2438元，由被告王文进负担。   二审查明案件事实与原审认定一致，本院予以确认。                                                                                                                              本院认为，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条之规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险公司未履行明确说明义务为由主张该条例不生效的，人民法院不予支持。经查，上诉人中航安盟财产保险有限公司西安中心支公司在办理投保事宜时未将保险投保提示书及机动车综合商业保险条款送达投保人，机动车保险投保单上投保人签名也非张文山本人所签。本案王文进虽无证驾驶，但上诉人保险公司未提供证据证明其向投保人张文山尽到了特别提示义务，且张文山否认投保单上的签字系其本人所写，故保险公司的上诉理由本院不予支持。二审双方均没有新证据，一审法院依据查明事实确定上诉人的赔偿标准并无不当。原审判决认定事实清楚，适用法律得当，应当予以维持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：   驳回上诉，维持原判。   二审案件受理费553元，由上诉人中航安盟财产保险有限公司西安中心支公司负担。   本判决为终审判决。     审判长  晏    海   审判员  李豪玲   审判员  徐新卫                             二0二0年九月十一日     书记员  常晓婷        1