贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔0302民初3528号 原告：中国工商银行股份有限公司遵义碧云支行，住所地贵州省遵义市红花岗区碧云路51号，统一社会信用代码91520300214763257T。 负责人：肖斌，行长。 委托诉讼代理人：王颖，贵州佳信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐琴,贵州佳信律师事务所（实习）律师。 被告：廖太红，男，1966年10月6日生，汉族，住贵州省遵义市红花岗区。 被告：丁国敏，女，1971年7月21日生，汉族，住贵州省遵义市红花岗区。 原告中国工商银行股份有限公司遵义碧云支行(以下简称工行遵义碧云支行）与被告廖太红、丁国敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行遵义碧云支行委托诉讼代理人王颖、唐琴，被告廖太红、丁国敏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告工行遵义碧云支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告中国工商银行股份有限公司遵义碧云支行和被告廖太红、丁国敏于2011年12月21日签订的《个人借款／担保合同》2、判令被告廖太红、丁国敏偿还原告借款本金107438.77元及截止2020年4月9日的利息24394.10元，共计131832.77元，并自2020年4月10日起至还清贷款之日止，以本金107438.77元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档贷款利率上浮40%计算，并在此基础上加收50%的罚息；3、判令原告对红花岗区房（黔（2015）遵义市不动产证明第200912598号）享有优先受偿权；4、本案诉讼费用、律师费由被告方承担。事实和理由：2012年12月21日，原被告签订贷款合同，约定被告廖太红、丁国敏向原告借款人民币20万元，期限为10年，年利率为7.05%，按月等额本息还款法，未按时偿还则按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利息基础上加收50%；2011年12月21日，原被告双方签订了抵押担保合同，并自愿将其位于遵义市红花岗区的一处房产对上述借款提供抵押担保。抵押担保约定的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、保管费用、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告未按约偿还借款本息，截止2020年4月9日止还欠借款本金107438.77元及截止2020年4月9日的利息24394.10元，共计131832.77元。经原告多次催要，被告未归还借款本息，被告的行为已经构成违约，为维护原告的合法权益，特诉至法院。 被告廖太红、丁国敏辩称，贷款是事实。但并未收到过任何书面的追款通知，所以一直以为我的侄儿给我代还的。原告现在认为已经逾期34期，并主张罚息、律师费和诉讼费，我认为银行也有过错，不应由我个人承担。 原告围绕诉讼请求向本院提交了身份证复印件、户籍信息、结婚证、个人收入证明、抵押核实书、面谈记录、中国工商银行个人贷款申请表、个人贷款用途声明、《个人借款／担保合同》、遵房监字第××号、借款凭证、合同流水、情况说明等书证，结合上述证据及原、被告的陈述，本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系，于2011年12月9日共同向原告申请借款。2011年12月21日，被告廖太红与原告中国工商银行股份有限公司遵义长征支行签订《个人借款／担保合同》，约定被告廖太红、丁国敏向中国工商银行股份有限公司遵义长征支行借款人民币200000元，借款期限120个月，贷款利率以贷款发放时的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮40%计算，按月等额本息还款，借款用途用于住房装修，借款人未按合同约定日期偿还借款，贷款人有权按罚息利率按日收取罚息，罚息利率在约定的利率基础上加收50%；借款人以其所有房屋为借款做抵押担保且约定担保范围及抵押期限；合同还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同，提前收回贷款本息。2011年12月20日，被告廖太红、丁国敏以二人共有的位于红花岗区房屋（遵房权证监字第××号）为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押权登记（遵房他证监字第××号）。合同签订后，中国工商银行股份有限公司遵义长征支行于2011年12月21日按照被告指定账户支付了借款200000元。被告廖太红于2012年5月31日起未再按约偿还借款本息，截止2020年4月9日，二被告尚欠原告借款本金107438.77元及利息24394.10元，共计131832.77元。 另查，中国工商银行股份有限公司遵义长征支行于2015年1月因内部体制改革，划归中国工商银行股份有限公司遵义碧云支行管理，其权利义务均由工行遵义碧云支行行使。 本院认为，原告与被告廖太红签订的《个人借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律、法规的禁止性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力。合同签订后，原告依约向被告廖太红、丁国敏发放了贷款，而被告廖太红、丁国敏自2012年5月31日后未再履行还本付息义务，已严重违反合同约定。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定，双方约定的协议解除条件已成就，故本院对原告要求解除与被告签订的《个人借款/担保合同》的诉讼请求予以支持。 对原告的第二项诉讼请求，依照最高人民法院《关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”的规定，并结合借款合同的约定，对原告要求二被告偿还原告借款本金107438.77元、利息及逾期利息（截止2020年4月9日为24394.10元，自2020年4月10日起至还清贷款之日止，以本金107438.77元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮40%计算，并在此基础上加收50%的罚息）的诉讼请求本院予以支持。被告抗辩原告未向其催收过借款，导致其三十余期借款逾期未还，由此扩大产生的违约损失其不应承担。按照合同约定全面履行合同约定义务是合同相对方的责任，双方在涉案合同中并未约定贷款方需书面催收欠款后方能解除合同并要求借款人承担违约责任，故被告的抗辩意见于法无据，本院不予采信。 原告与被告在《个人借款／担保合同》中约定由二被告以共同购买的位于红花岗区房屋对其债务承担抵押担保责任，根据《中华人民共和国担保法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”、第二百零二条“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。”的规定，原告主张对二被告共有的位于红花岗区房屋（遵房权证监字第××号）享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 原被告双方虽在合同中约定由被告承担实现债务支出的律师费用，但庭审中原告并未出示支付相关律师费用的票据，故对原告要求被告承担律师费的诉讼请求本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第一百七十九条第一款、第二百零二条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司遵义碧云支行与被告廖太红于2012年9月11日签订的《个人借款/担保合同》； 二、由被告廖太红、丁国敏于本判决生效十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司遵义碧云支行借款本金107438.77元、利息及逾期利息（截止2020年4月9日为24394.10元，自2020年4月10日起至还清贷款之日止，以本金107438.77元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮40%计算，并在此基础上加收50%的罚息）； 三、如被告廖太红、丁国敏到期未履行本判决第二项确定的债务，原告对被告廖太红、丁国敏用于抵押担保的位于红花岗区房屋（遵房权证监字第××号）依法变现所得的价款在本判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司遵义碧云支行的其他诉讼请求。 案件受理费1470元（已减半收取），由被告廖太红、丁国敏共同承担。 如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。 本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请执行，逾期则承担相应的法律责任。 审判员  夏冰 二〇二〇年九月三日 书记员  周平