杭州市萧山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0109民初5398号 原告：杭州杭鼎融资担保有限公司，统一社会信用代码91330109586548689M，住所地浙江省杭州市萧山区进化镇张家桥村进化镇竹制品市场3单元202室。 法定代表人：林乃成，该公司总经理。 委托诉讼代理人：唐峰荣，浙江湘湖律师事务所律师。 被告：蔡祎，男，1994年11月12日出生，汉族，住浙江省苍南县。 被告：黄美琴，女，1971年4月12日出生，汉族，住浙江省苍南县。 原告杭州杭鼎融资担保有限公司诉被告蔡祎、黄美琴追偿权纠纷一案，本院于2020年5月8日立案受理后，因两被告需公告送达文书，本院依法采用公告方式向两被告送达应诉材料。同年9月3日，本案依法由审判员崔白洁适用简易程序公开开庭进行了审理。原告杭州杭鼎融资担保有限公司的委托诉讼代理人唐峰荣到庭参加诉讼。被告蔡祎、黄美琴经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告杭州杭鼎融资担保有限公司诉称：被告蔡祎因向杭州金晨汽车销售服务有限公司购买福特牌汽车一辆，向浙江萧山农村商业银行股份有限公司城南支行贷款113750元，分三年偿还，并由原告对该贷款提供保证担保。被告黄美琴为被告蔡祎的上述债务承担共同清偿责任。后因被告蔡祎在贷款购车后未按照合同约定履行还款义务，导致原告为其向银行代偿97162.66元。为此原告起诉来院，请求判令：两被告共同偿还原告为其垫付的代偿款97162.66元，并赔偿此款自2019年12月17日起至实际履行之日止按月利率2%标准计算的资金占用费。 被告蔡祎、黄美琴未作答辩也未向本院提供证据。 原告为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供了下列证据材料： 1.《车贷服务合同》一份，欲证明原告为两被告提供车贷担保服务，双方就权利义务进行约定的事实； 2.《丰收信用卡汽车分期付款业务/抵押合同》一份，欲证明被告蔡祎向借款银行申请信用卡用于购车的事实； 3.《保证合同》一份，欲证明原告作为保证人，为被告蔡祎向贷款银行提供保证的事实； 4.银行汇款凭证、代偿证明各三份，欲证明因被告蔡祎的违约行为，原告作为保证人为被告向贷款银行代偿相关款项的事实。 5.车辆登记信息一份，欲证明车辆现登记于蔡祎名下的事实； 6.电子银行回单一份，欲证明原告已将发放的贷款交付至车辆出售方的事实。 上述证据，未经被告当庭质证，本院审查后认为上述证据系客观、真实的，与本案事实具有关联，故本院对上述证据的证明效力均予以确认。 经审理，本院查明：2018年10月6日，原告（甲方）与被告蔡祎（乙方）、黄美琴（丙方）签订《车贷服务合同》一份。合同约定，甲方同意为乙方提供担保向贷款银行申请贷款购置汽车，丙方自愿作为共同还款人向原告及贷款银行承担全部法律责任。乙方自行选购车辆，并以乙方或乙方指定单位名义注册。乙方所购车型为福特，数量1辆，车贷总额113750元，申请车贷年限3年。甲方审核乙方的资信情况，同意为乙方的借款提供包含担保在内的相关车贷服务，为此乙方向甲方支付车贷服务。车贷服务费3000元。乙方同意将贷款所购汽车抵押给贷款银行。合同期内，乙方逾期归还贷款或未按时足额向甲方交付保险费，甲方无需通知乙方即可视情形予以垫付，乙方应及时归还垫付款并向甲方支付每日千分之一的资金占用费。乙方与贷款银行所签订的汽车借款合同、抵押合同、甲方与贷款银行签订的保证合同及乙方的担保人向甲方出具的担保函，作为本合同的从合同，是本合同不可分割的部分，与本合同具有同等的法律效力。同年10月16日，被告蔡祎（债务人）与浙江萧山农村商业银行股份有限公司城南支行（债权人）签订《丰收信用卡汽车分期付款业务／抵押合同》（合同编号ＦＱＺＸ-2018-ＨＤＤＢ-0992），约定被告蔡祎作为债务人因向杭州金晨汽车销售服务有限公司购买福特汽车，总价18万元，自行支付首付款66250元，通过向银行申请办理本合同项下的汽车分期付款业务取得透支金额，用于支付剩余交易款项，透支金额为113750元。债务人以其在债权人处办理的丰收信用卡（卡号6222××××7253），用于办理本合同项下的汽车分期业务。债务人不可撤销的授权该行将透支资金支付至杭州杭鼎担保有限公司在萧山农商银行进化支行开立的账号2010××××6445中。透支分期还款期数为36期，债务人以一个月为一期，分期向银行偿不透支资金，每期应偿还金额＝透支金额／分期期数，首次应还款日为2018年12月9日，以后于每月9日前将当期应偿还的透支资金足额存入丰收信用卡账户内，并在此不可撤销地授权债权人从中直接扣款受偿。本合同项下债务人向债权人支付手续费10237.50元，采用分其支付方式，债务人按照本合同第六条约定的还款期数，以一个月为一期，分期向银行支付手续费，每期应支付手续费＝本合同第7.1条约定的手续费金额／本合同第六条约定的分配期数，首次应还款日为2018年12月9日，以后于每月9日前将应偿还的手续费足额存入丰收信用卡账户内并在此不可撤销地授权债权人从中直接扣款受偿。对于债权人在本合同项下已经收取的手续费，无论债权人和债务人履行本合同的情况如何，债务人均无权要求债权人予以退回。本合同项下透支金额提前还款应经债权人书面同意，经债权人同意的，已收取的分期手续费不予退还，且债务人不得以提前还款导致还款期数变化为由要求债权人调整手续费计付标准。在分期支付手续费的情况下，提前还款时债权人有权向债务人一次性收取提前还款补偿金，提前还款补偿金的计算标准为全部手续费-已还手续费。如债务人未按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续及其他应付款项，或者债务人虽按本合同按时足额存入资金但因丰收信用卡被法院等有权机关冻结、扣划，导致债权人无法全额扣款受偿的，债权人有权按照《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡章程》、《丰收信用卡大额分期卡领用合约》的规定向债务人收取透支利息、复利、违约金等。债权人累计2期无法全额扣款受偿的，债权人有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还本合同项下全部债务。债务人自愿将所购车辆抵押给债权人。同日，原告与浙江萧山农村商业银行股份有限公司城南支行签订《保证合同》（合同编号ＦＱＺＸ-2018-ＨＤＤＢ-0992-1），合同载明保证人同意为债权人向债务人蔡祎于2018年10月16日签订的主合同《丰收信用卡汽车分期付款业务／抵押合同》而享有的对债务人的债权提供保证担保。保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、执行费、律师费等）。保证期间为自主合同项下的债务期限届满之次日起两年，债权人根据主合同之约定宣布债务提前到期的，则保证期间债务到期日之次日起两年。后被告蔡祎未按约定向银行还款。原告于2019年8月12日、10月15日、12月17日向浙江萧山农村商业银行股份有限公司城南支行分别代偿本息7325.29元、7110.94元、82726.43元，共计97162.66元，银行为此出具代偿证明，确认该事实。 另查明：杭州杭鼎担保有限公司于2019年10月10日经工商登记名称变更为杭州杭鼎融资担保有限公司。 本院认为：原告作为案涉《丰收信用卡汽车分期付款业务/抵押合同》的连带责任保证人，在代被告蔡祎向浙江萧山农村商业银行股份有限公司城南支行偿还透支款后，即依法取得向被告蔡祎追偿的权利。被告黄美琴作为被告蔡祎申请银行贷款的共同债务人，应对被告蔡祎的透支款偿还义务负共同还款责任。原告主张按月利率2%计算利息，即双方合同约定的资金占用费，本院酌情调整为按月利率1%计算。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告主张的事实理由及诉讼请求自行放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、蔡祎、黄美琴在本判决生效后十日内返还杭州杭鼎融资担保有限公司代偿款97162.66元，并支付该款自2019年12月17日起至实际履行之日止按月利率1%计算的利息； 二、驳回杭州杭鼎融资担保有限公司的其余诉讼请求。 如蔡祎、黄美琴未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2230元，减半收取1115元，由蔡祎、黄美琴负担。 原告杭州杭鼎融资担保有限公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告蔡祎、黄美琴于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审判员  崔白洁 二〇二〇年九月四日 书记员  谢 意