四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初8886号 原告：中国建设银行股份有限公司成都第五支行，营业场所成都市人民中路二段86号。 负责人：冯缨缨，职务行长。 委托诉讼代理人：杜弈俊，北京大成（成都）律师事务所律师，一般授权。 委托诉讼代理人：夏立，北京大成（成都）律师事务所律师，一般授权。 被告：郭志强，男，回族，1994年11月6日出生，住四川省松潘县。 原告中国建设银行股份有限公司成都第五支行（以下简称建行成都第五支行）与被告郭志强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行成都第五支行的委托诉讼代理人杜弈俊、夏立到庭参加了诉讼。被告郭志强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 建行成都第五支行向本院提出诉讼请求：1.郭志强立即向建行成都第五支行偿还借款本金237882.23元及相应利息（含罚息、复利）7652.79元（利息、罚息、复利暂计算至2020年4月15日，实际应按照借款合同约定利率计至本金结清之日止；2.郭志强承担建行成都第五支行为实现债权而支付的律师费12276.75元；3.建行成都第五支行对郭志强所有的位于成都市郫县的房屋享有抵押权，在郭志强不履行上述第一、二项债务时，建行成都第五支行有权以抵押物折价或以拍卖、变卖价款优先受偿；4.郭志强承担本案的全部诉讼费、保全费。事实与理由：郭志强向建行成都第五支行申请贷款，于2016年9月28日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款260000元用于购买位于成都市郫县，期限240个月，借款利率为基准利率下调15%，还款方式等额本息还款，双方还就罚息、复利、实现债权的费用等进行了约定。郭志强以其所有的位于成都市郫县房屋为本合同项下的全部债务提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后，建行成都第五支行按约发放贷款520000元，郭志强未按约按期还款，建行成都第五支行已向郭志强邮寄《提前收回贷款本息通知书》宣布提前到期，但郭志强仍未还款，现建行成都第五支行为维护自身合法权益，起诉来院。 郭志强未到庭作答辩，也未提交答辩意见。 建行成都第五支行围绕诉讼请求依法向本院提交了原被告身份信息、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、提前收回贷款本息通知书、中国建设银行个人贷款对账单、邮单等证据，因郭志强未到庭，视为放弃质证。本院经审查后对建行成都第五支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2016年9月28日，郭志强作为借款人、抵押人、建行成都第五支行作为贷款人，签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：郭志强向建行成都第五支行借款260000元，借款期限为240个月，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行间同业公认的同期同档次贷款利率。还款方式为等额本息还款法。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行。借款人违约，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等），由借款人承担。本合同履行期间，如本合同项下贷款发生拖欠本金或利息，贷款人有权不再继续执行本合同第三十一条约定的贷款利率，从贷款拖欠之日起贷款利率按以下方式执行：若原贷款利率为基准利率水平上上浮一定比例的，变更为在基准利率水平上上浮至原比例的2倍；若原贷款利率为在基准水平上下浮一定比例的，变更为不再下浮，执行基准利率。罚息利率随贷款利率的上述调整而一并调整。郭志强以其所有的位于成都市郫县房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公告费等）。因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，协商不成，向贷款人住所地人民法院起诉。合同双方提交了文书送达地址确认书，截止庭审之日未提交变更地址的书面材料。 上述合同签订后，建行成都第五支行于2016年12月9日向郭志强指定账户发放借款260000元，但郭志强未按期足额履行还款义务。建行成都第五支行于2020年2月4日向郭志强发送《提前收回贷款本息通知书》宣布本合同项下借款提前到期，要求郭志强限期偿还剩余借款本金、利息等，但郭志强仍未偿还。截至2020年7月23日，郭志强尚欠贷款本金237882.23元，利息9702.65元，罚息607.52元? 另查明，郭志强以其所有的位于成都市郫县房屋（不动产权证书号：川（2016）郫县不动产权第0003787号）为建行成都第五支行办理了2016112824Ｆ00178号抵押登记。 本院认为，建行成都第五支行与郭志强签订《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。建行成都第五支行依约向郭志强发放贷款260000元，郭志强未按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。建行成都第五支行要求郭志强偿还截止2020年7月23日尚欠的贷款本金237882.23元，利息9702.65元，罚息607.52元符合合同约定和法律规定，本院予以支持。建行成都第五支行另主张自2020年7月24日起至实际清偿之日止的罚息、复利，按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算：罚息以尚欠的贷款本金237882.23元为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定利率计算至本金付清之日止，复利以应还未还利息9702.65元为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定利率计算至利息实际付清之日止，但上述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限。建行成都第五支行依据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定要求郭志强承担为实现债权产生的律师费等费用，未提交相关证据证明，本院不予支持。郭志强以其所有的位于成都市郫县房屋为上述贷款作抵押担保并办理了抵押登记手续，建行成都第五支行主张就该房屋折价、拍卖或就变卖后所得价款在抵押担保的范围内优先受偿，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由郭志强继续清偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下: 一、郭志强于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司成都第五支行借款本金237882.23元、利息及罚息（截至2020年7月23日的利息9702.65元、罚息607.52元，自2020年7月24日起至本金还清之日止的罚息、复利按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算：罚息以尚欠的贷款本金237882.23元为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定利率计算至本金付清之日止，复利以应还未还利息9702.65元为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定利率计算至利息实际付清之日止，但上述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限）； 二、若郭志强未能足额履行上述第一项给付义务，中国建设银行股份有限公司成都第五支行有权就郭志强所有的位于成都市郫县房屋折价或拍卖、变卖所得的价款在抵押担保范围内优先受偿；该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由郭志强继续清偿； 三、驳回中国建设银行股份有限公司成都第五支行的其他诉讼请求。 如郭志强未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5168元，减半收取2584元，由建行成都第五支行负担53元，郭志强负担2531元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 何 玲 二〇二〇年九月二日 书记员 文艺洁