山东省烟台市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁06民终5088号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司，住所地烟台市莱山区烟大路1号。负责人：陈同富，经理。委托诉讼代理人：贾逸冰，山东齐鲁（烟台）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨雪凯，山东齐鲁（烟台）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：杨淇皓，男，1992年9月10日出生，汉族，住莱州市。上诉人中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司（以下简称人民财产保险公司）因与被上诉人杨淇皓财产保险合同纠纷一案，不服山东省莱州市人民法院（2020）鲁0683民初106号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月19日立案后，依法组成合议庭，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。人民财产保险公司上诉请求：1、改判人民财产保险公司不承担保险责任；2、本案案件受理费等由杨淇皓承担。事实与理由：一、涉案保险事故发生时，杨淇皓驾驶证已超过有效期且肇事逃逸，属于严重违反法律禁止性规定的情形，属于保险合同约定的责任免除事由，人民财产保险公司依法依约不应当承担事故赔偿责任。二、人身损害赔偿具有人身依附性，杨淇皓作为侵权人赔付受害方人身损害赔偿后，并不当然获得保险代位赔偿权，人民财产保险公司不应当赔付杨淇皓垫付案外人林松春的赔偿金。杨淇皓一揽子赔付了案外人林松春人身损害赔偿金11万元，并未明确赔付事项范围，人民财产保险公司不应当承担。三、诉讼费和鉴定费不属于保险责任范围，人民财产保险公司不应当承担。综上，请求二审法院查明事实，支持人民财产保险公司的上诉请求。杨淇皓向一审法院起诉请求：请求法院判令人民财产保险公司给付杨淇皓保险理赔金30524.45元，诉讼费由人民财产保险公司负担。诉讼过程中，杨淇皓增加诉讼请求，即要求人民财产保险公司给付杨淇皓保险理赔金169539.45元（医药费29324.45元+车辆损失保险金128615元+施救费1200元+评估费10400元），诉讼费由人民财产保险公司负担。一审法院认定事实：鲁Ｆ×××××号小型轿车系杨淇皓所有。2019年1月22日杨淇皓为该车分别在人民财产保险公司处投保机动车损失保险，保险金额131339.2元，第三者责任保险，保险金额100万元及不计免赔，保险期间自2019年3月16日0时起至2020年3月15日24时止。2019年10月8日3时40分许，杨淇皓驾驶鲁Ｆ×××××号小型轿车沿206线由北向南行至G206线河崖中桥南边，与前方林松春停驶的湘Ｈ×××××号重型自卸货车相撞，造成两车损，致杨淇皓、林松春伤，肇事后杨淇皓弃车逃逸后投案。该事故经莱州市公安局交通警察大队认定杨淇皓未按操作规范安全驾驶机动车、未保持安全车速、驾驶证超过有效期、逃逸是事故发生的主要原因，承担事故主要责任。事故发生后，林松春在中国人民解放军陆军第八十集团军医院住院28天，花费医药费51052.07元。2019年12月6日，杨淇皓与林松春达成交通事故协议书，协议约定杨淇皓一次性赔偿林松春医疗费、误工费、护理费、车辆损失费等所有费用共计11万元，林松春自愿放弃其他赔偿要求，11万元已理清。以上事实有杨淇皓提交的商业保险单、事故认定书、医疗费单据、住院病案、用药明细、交通事故协议书、收条。经质证，人民财产保险公司对证据的真实性无异议，但认为杨淇皓主张的医疗费应扣除非医保用药10%，杨淇皓与林松春达成的赔偿协议应明确赔偿项目，且应扣除交强险的赔偿数额。人民财产保险公司未提供反驳证据。一审法院对杨淇皓提交上述证据的真实性予以确认，对本案具有证明力。审理中，杨淇皓申请对鲁Ｆ×××××号小型轿车损失价值进行评估，一审法院依法委托山东川汇保险公估有限公司对该车辆的损失价值进行评估，经评估鲁Ｆ×××××号小型轿车损失价值128615元（已扣除残值800元，杨淇皓花费评估费10400元。经质证，杨淇皓无异议，人民财产保险公司认为评估价格过高，评估费非正规发票，不属于保险责任范围，但未提供反驳。一审法院对山东川汇保险公估有限公司出具评估报告的证明力依法予以采信，依法认定鲁Ｆ×××××号小型轿车因事故造成的损失价值为128615元，杨淇皓花费评估费10400元。另查，杨淇皓因事故花费施救费1200元，杨淇皓提交施救费发票一份，经质证，人民财产保险公司认为施救费过高，但未提供反驳证据。人民财产保险公司主张杨淇皓违反法律禁止性规定，根据保险条款第8条、第24条的约定，无证驾驶、肇事逃逸属于免责事由，人民财产保险公司免责，本案中杨淇皓主张的上述损失，人民财产保险公司拒绝赔付。杨淇皓对事故认定书载明的事实无异议，但认为人民财产保险公司没有履行保险免责条款的提示和明确说明义务，免责条款不生效。人民财产保险公司未提供证据证明保险人对免责条款履行了提示和明确说明义务。一审法院认为，原、被告之间的保险合同成立有效。杨淇皓投保车辆在保险期间发生保险事故，人民财产保险公司应当承担保险责任。本案争议的焦点为人民财产保险公司能否免责。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条的规定“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”，杨淇皓虽然违反了法律、行政法规的禁止性规定，但人民财产保险公司作为保险人对其履行免责条款的提示义务未提供证据，故人民财产保险公司主张的免责条款对杨淇皓不发生法律效力，人民财产保险公司主张免责一审法院不予支持。事故发生后，杨淇皓与第三者林松春已达成赔偿协议，杨淇皓已赔付林松春包括医药费在内的所有损失，故杨淇皓依据第三者责任保险要求人民财产保险公司在保险范围内赔付医疗费（包括住院伙食补助费）29324.45元【（51052.07元+30元/天×28天-10000元）×70%】，一审法院予以支持。人民财产保险公司辩解应扣除非医保用药10%，未提供证据，一审法院不予支持。杨淇皓花费施救费1200元系杨淇皓为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担，人民财产保险公司应予承担。人民财产保险公司认为施救费过高，未提供反驳证据，一审法院依法对杨淇皓主张的施救费1200元予以采信。杨淇皓申请车辆评估所支出的10400元评估费系为查明和确定保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，对该费用人民财产保险公司应予承担。综上所述，人民财产保险公司应赔付杨淇皓保险金169539.45元（医药费29324.45元+车辆损失保险金128615元+施救费1200元+评估费10400元）。综上，一审法院依照《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款、第五十七条、第六十四条、第六十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司赔付杨淇皓保险金169539.45元，限于判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3690.78元，减半收取1845.39元，由中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司负担，此款杨淇皓已交纳,限中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司于判决生效后十日内将款1845.39元直接给付杨淇皓。二审中，当事人没有提交新证据，二审审理查明的事实与一审认定事实一致。本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示即可。本案中，人民财产保险公司未提交证据证明在开具电子保单时已附上保险条款，也未提交证据证明其对涉案免责条款尽到了提示义务，故该条款对杨淇皓不产生效力，人民财产保险公司应依约向杨淇皓支付保险金。人民财产保险公司另主张，人身损害赔偿具有人身依附性，杨淇皓一揽子赔付了案外人林松春110000元赔偿金后，并未明确赔付事项范围，杨淇皓并不当然获得保险代位赔偿权，人民财产保险公司不应承担支付保险金的责任。经查，杨淇皓、林松春于2019年12月6日达成的交通事故协议书中明确约定“杨淇皓一次性赔偿乙方林松春医疗费、误工费、护理费、车辆损失费等所有费用共计人民币拾壹万元整(￥110000.00元)，款已理清”，据此可以认定双方已经明确约定了医疗费等费用包含在赔付事项范围内，一审中杨淇皓提交了医疗费单据、住院病案、用药明细、收条等证据足以证明该笔费用系林松春为治疗康复产生的必要的、合理的费用且已实际产生，并未超出保险赔偿限额，一审法院判令人民财产保险公司向杨淇皓本人支付该笔费用，并无不当，本院予以确认。另外，鉴定费是为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支出的必要的、合理的费用，应由人民财产保险公司承担。根据《诉讼费用缴纳办法》，一审法院判令败诉方人民财产保险公司承担诉讼费用，并无不当，本院予以确认。综上所述，人民财产保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3690.78元，由中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  王守远审判员  李 安审判员  杨 霞二〇二〇年九月十八日书记员  孙晓雯