河北省邯郸市丛台区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0403民初2637号 原告：中国工商银行股份有限公司邯郸和平支行，营业地址邯郸市丛台区光明北大街5号。 负责人：韩建军，该支行行长。 委托诉讼代理人：谢晓岚，该行职员。 被告：任天亮，男，汉族，1982年5月4日出生，户籍地河北省邯郸市邯山区，现住邯郸市成安县。 被告：毛肖肖，女，汉族，1988年12月17日出生，住所地河北省邯郸市成安县。 原告中国工商银行股份有限公司邯郸和平支行（以下简称工行和平支行）与被告任天亮、被告毛肖肖为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月31日公开开庭进行了审理。原告工行和平支行委托诉讼代理人谢晓岚、被告任天亮到庭参加诉讼。被告毛肖肖经合法传唤，无正当理由未到庭，本案对该被告缺席审理，现已审理终结。 原告工行和平支行诉称，2015年6月12日，二被告与原告签订了合同。约定被告任天亮、被告毛肖肖向原告借款40万元，期限为20年。用于购买邯郸县3-6号住房，并用该房产提供抵押担保，办理了抵押登记，房产他项权证号为邯房他证字第××号，还款方式为按月等额本息还款，期限至2035年6月21日止。2015年6月18日，原告依约向被告任天亮发放贷款40万元。自2019年7月15日借款进入不良，原告多次向被告任天亮、被告毛肖肖催收无效。截止2020年2月21日，被告任天亮、被告毛肖肖未按约定清偿借款，连续累计逾期超过11个月。被告任天亮、被告毛肖肖也未就实现担保物权与原告协商一致。故此，原告依据合同约定宣布合同提前到期，现诉至法院。请求判令：1、解除原告与被告任天亮、被告毛肖肖于2015年6月12日签订的个人购房借款／担保合同（编号Ａ：房字邯郸分行和平支行2015年0215号）。2、被告任天亮、被告毛肖肖偿还所欠原告借款本金353093.84元及至全部清偿之日应计未付利息、复利及罚息（按合同约定计付利息、复利及罚息，其中至2020年2月21日欠息17837.35元）。3、确认原告抵押权合法有效，对抵押物拍卖、变卖价款依法优先清偿原告以上全部债权。4、被告承担本案诉讼费、保全费等全部费用。 原告工行和平支行提交的证据有：证据1、原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明。证明原告主体资格；证据2、被告身份证、结婚证复印件，证明被告身份情况。证据3、借款/担保合同及贷款申请表，证明被告向原告借款的事实及双方的权利义务。证据4、借款凭证，证明原告已经按照合同约定履行了放款义务。证据5、共同借款人承诺，证明被告毛肖肖承担共同还款责任。证据6、个人借款最高额抵押合同及他项权证书，证明被告用房产抵押，并办理了抵押登记，依法承担抵押担保责任。证据7、银行账户明细，证明被告还款及欠款情况。 被告任天亮质证意见：对以上证据均无异议。 被告任天亮辩称，对原告起诉的事实认可。 被告毛肖肖未提交答辩意见。 证据的分析与认定，对原告提交的证据，被告任天亮无异议，被告毛肖肖缺席，视为放弃质证权利；上述证据真实、合法，与原告工行和平支行主张的待证事实存在关联性；本院予以确认。 经过证据分析认定，本院查明下列事实：被告任天亮与被告毛肖肖为夫妻关系。2015年5月14日，被告任天亮、被告毛肖肖共同向原告工行和平支行申请贷款,填写《个人贷款申请书》。同时，被告任天亮、被告毛肖肖向原告出具《共同借款人承诺》、《同意抵押证明》、《抵押财产共有人承诺》，承诺对借款承担共同还款责任、同意用共有财产提供抵押担保。2015年6月12日，原告工行和平支行与被告任天亮、被告毛肖肖签订《个人购房借款／担保合同》。约定被告任天亮、被告毛肖肖共同向原告工行和平支行借款400000元，用于购买邯郸县3-6号房产，建筑面积91.01平方米。借款期限240个月，还款方式为按月等额本息还款。贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款利率上浮10%确定，贷款利率随人民银行基准利率调整日的次年1月1日调整。对不能按时支付的利息，按罚息计收复利，贷款逾期应支付逾期利息；逾期利息按约定利率上浮30%收取。合同第十四条违约及违约责任约定：“……14.1.Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……”同日，原告工行和平支行与被告任天亮、被告毛肖肖签订《个人借款最高额抵押合同》。约定被告任天亮、被告毛肖肖以其位于邯郸县3-6号房产为上述借款全部债务提供抵押担保，担保债权期间为2015年6月12日至2021年6月12日。上述担保的范围均为本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权利的费用。于2015年6月15日办理抵押登记，他项权证：邯县房他证字第××号。2015年6月18日，原告工行和平支行依约向被告任天亮发放贷款400000元。自2017年8月开始，被告任天亮连续多次未按约定履行还本付息的合同义务。自2019年4月开始，被告任天亮连续逾期未还款至今。原告多次催要未果，宣布合同提前到期，要求被告任天亮、被告毛肖肖偿还截止2020年2月21日的借款本金353093.84元，利息、复利及罚息17837.35元。 本院认为，被告任天亮、被告毛肖肖与原告工行和平支行订立的《个人购房借款/担保合同》，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告任天亮、被告毛肖肖在使用贷款后，理应按照合同约定履行偿还本金及利息的合同义务。被告任天亮、被告毛肖肖自2019年4月开始连续逾期未还款至今，存在“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”的情形；原告工行和平支行请求确认合同提前到期，判令被告任天亮、被告毛肖肖共同偿还截止2020年2月21日剩余借款本金353093.84元，利息、复利及罚息17837.35元，以及至全部清偿之日的逾期利息及复利，符合合同约定，本院予以支持。原告工行和平支行与被告任天亮、被告毛肖肖签订的《个人借款最高额抵押合同》，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，并已办理了抵押登记。原告请求判令对抵押担保房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下: 一、确认原告中国工商银行股份有限公司邯郸和平支行与被告任天亮、被告毛肖肖订立的《个人购房借款/担保合同》于2020年2月21日提前到期。 二、被告任天亮、被告毛肖肖共同于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司邯郸和平支行截止2020年2月21日借款本金353093.84元，利息、复利及罚息17837.35元，合计人民币370931.19元。2020年2月21日之后的罚息、复利，按照合同约定的标准计算至本息清偿日。 三、原告中国工商银行股份有限公司邯郸和平支行有权以被告任天亮、被告毛肖肖共同抵押的位于邯郸县3-6号房产折价或者拍卖、变卖的价款，对上述借款合同全部债权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6864元，减半收取3432元，由被告任天亮、被告毛肖肖共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  杨重远 二〇二〇年九月二日 书记员  薛 涛 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条：民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。