文书内容湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1302民初3329号原告：中国银行股份有限公司娄底分行，住所地娄底市娄星区氐星路3号。负责人：方胜，系该行行长。委托诉讼代理人：姜时杰，湖南淡远（娄底）律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭雅琳，湖南淡远（娄底）律师事务所实习律师。被告：谭艳红，女，汉族，1983年3月15日出生，户籍所在地：湖南省涟源市。被告：娄底市中欧房地产开发有限公司，住所地：娄底市娄星区长青中街（汇天国际大厦15楼）。法定代表人：陈理华，系该公司执行董事。中国银行股份有限公司娄底分行（以下简称中国银行娄底分行）诉被告谭艳红、娄底市中欧房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司娄底分行的委托诉讼代理人姜时杰和谭雅琳、被告谭艳红到庭参加诉讼，被告娄底市中欧房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。中国银行娄底分行的具体诉讼请求：1、原告与被告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未到期的贷款本金提前到期；2、被告立即偿还原告借款本金102553.24元，利息及罚息1914.46元，本息合计人民币104467.7元（利息暂计至2020年6月9日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止）；3、被告承担原告为实现上述债权所支付的律师费人民币10000元；4、原告对被告提供预抵押的位于湖南省娄底市的房产（娄房预娄底字第××）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告谭艳红、娄底市中欧房地产开发有限公司在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担连带保证责任；6、二被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告谭艳红辩称：承认欠款事实，因行业受疫情影响拖欠几个月贷款，希望能够减免律师费和诉讼费。被告娄底市中欧房地产开发有限公司未予答辩。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实:2014年3月13日，被告谭艳红向中国银行娄底分行贷款210000元用于购买房产。中国银行娄底分行作为债权人，被告谭艳红作为债务人，被告娄底市中欧房地产开发有限公司作为保证人，共同签订了合同编号为2013年JJ89AA字0397号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，该合同约定：“借款金额为210000元，借款期限为20年，约定按月等额本息还款；第三条，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；第十八条，借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人提供阶段性连带责任保证”。《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》约定，借款人未按期归还贷款本息构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求保证人承包保证责任；若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，则保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任，本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。2014年2月24日，被告谭艳红以其向娄底市中欧房地产开发有限公司购买的娄底市娄星区2对上述贷款作抵押，并在相关登记部门进行了预购商品房预抵登记，取得娄房预娄底娄字第××号房屋他项权证，至今未办妥正式抵押登记手续。中国银行股份有限公司娄底分行按约向借款人谭艳红发放了贷款210000元。借款发生后，被告谭艳红借款后偿还了部分借款本金及利息。截止到2020年6月9日，被告谭艳红累计逾期7期，尚欠借款本金102553.24元、利息及罚息1914.46元。判决的理由与结果本院认为，中国银行股份有限公司娄底分行与被告谭艳红、娄底市中欧房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按合同约定全面履行各自的义务。原告已按约向被告谭艳红履行了其发放贷款的义务，被告谭艳红未能依合同约定按时足额偿还的事实已构成违约，原告中国银行娄底分行有权按合同约定宣布未到期的贷款本金提前到期,并要求被告谭艳红立即清偿借款本息及相关费用,本院予以支持。本案合同当事人就系争抵押房产仅办理了预告登记手续，至今未办妥正式抵押登记手续，中国银行娄底分行亦未取得房屋他项权证。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告中国银行娄底分行作为本案系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办妥房屋他项权证之前，其享有的仅是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非是对系争房屋享有现实抵押权。所以，中国银行娄底分行主张有权请求人民法院处置系争抵押房产，并有权以处置所得价款优先受偿，无法律依据，本院不予支持。根据合同的约定，被告中欧房地产公司与原告中国银行娄底分行形成合法有效的保证合同关系，中国银行娄底分行据此主张被告中欧房地产公司就被告谭艳红的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。中欧房地产公司承担连带保证责任后，有权向债务人追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二款、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、原告与被告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未到期的贷款本金提前到期；二、由被告谭艳红在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司娄底分行借款本金102553.24元以及截至2020年6月9日的利息及罚息1914.46元，并自2020年6月10日起按合同约定支付利息及罚息至债务实际清偿之日止；三、被告谭艳红于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司娄底分行为实现债权支出的律师代理费用10000元；四、由被告娄底市中欧房地产开发有限公司对被告谭艳红上述第二、三条中的债务承担连带清偿责任，并有权在承担连带清偿责任后就其实际清偿的借款本金及利息、罚息向被告谭艳红追偿。五、驳回中国银行股份有限公司娄底分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1294元（已减半收取），由被告谭艳红、娄底市中欧房地产开发有限公司负担1294元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  周威二〇二〇年九月十六日书记员肖思良附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。