四川省江安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1523民初1507号 原告肖毅，男，1980年4月23日出生，汉族，居民，住四川省江安县。 委托诉讼代理人任柯，江安县铁清法律服务所法律工作者，执业证号：32312021104099。 被告众安在线财产保险股份有限公司。住所地：上海市黄浦区圆明园路169号协进大楼4-5楼。统一社会信用代码:91310000080013687R。 法定代表人欧亚平，董事长。 委托代理人王绿杨，中豪律师集团（上海）律师事务所律师，执业证号：13101201711599374。 原告肖毅与被告众安在线财产保险股份有限公司（以下简称众安在线保险公司）保险纠纷一案，本院于2020年8月10日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告肖毅的委托诉讼代理人任柯、被告众安在线保险公司的委托诉讼代理人王绿杨到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告肖毅向本院提出诉讼请求：被告依法赔偿原告意外伤残保险金72308元、意外医疗保险金10000元，共计82308元，诉讼费由被告负担。事实和理由：2019年10月2日，原告在被告处投保了一份无忧保百万综合意外险50万版，该保险合同约定：意外伤害保险金额为500000元／人、意外医疗保险金额为30000元／人，保险期间从2019年10月3日零时起至2020年10月2日二十四时止。2019年10月28日凌晨3时许，原告在江安县被他人追打，在逃离过程中不慎从二楼跳下致右脚受伤。原告之伤经医治出院后于2020年4月13日经四川临港司法鉴定所鉴定为十级伤残。原告特诉至法院提出上述诉讼请求。 被告众安在线保险公司辩称，对于原告通过支付宝APP购买被告的“无忧保百万综合意外险50万版”保险产品无异议；原告购买的是意外保险，本案中原告从二楼跳下受伤系其主观选择，并不是受到意外伤害，不属于被告的保险责任范围；保险合同第七条约定了被保险人自致伤害，保险人不承担保险金给付责任；对于伤残保险金，原告适用的鉴定标准并不是保险合同约定的鉴定标准，即使原告之伤达到了十级伤残，也应当按保险合同约定的赔付比例计算保险金，即50万元×10%=5万元；对于医疗费，原告没有证据证明实际产生的医疗费，且宜宾市范围内产生的医疗费均在被告的免赔范围内。 原告为了证明其诉讼主张向本院提交了身份证复印件、被告工商登记信息、保单信息复印件、接处警证明、江安县人民医院住院病历、四川临港司法鉴定所川临司鉴所（2020）临鉴字第255号司法鉴定意见书，被告质证后对上述证据真实性无异议，对鉴定意见书所适用标准有异议；被告向本院提交了意外伤害保险条款（2019版）（众安在线）（备-普通意外保险）（2019）（主）018号、附加意外伤害医疗费用保险条款（Ｂ款）（众安备-意外伤害2014附6号）、投保流程视频，原告质证后对证据真实性无异议，但提出被告并没有向原告交付保险条款，且对免责条款未尽到明确告知义务，投保流程并没有强制阅读相关条款；本院对原、被告提交的证据的真实性依法予以采信并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年10月2日，原告经过被告公司保险销售员的推销，通过支付宝ＡＰＰ购买被告的“无忧保百万综合意外险50万版”保险产品，保险责任包括：意外身故、伤残500000元／人、意外医疗保险金额为30000元／人，保险期间从2019年10月3日零时起至2020年10月2日二十四时止。该份保险系被告的保险销售员在手机上办理并在网上激活，由原告在支付宝上支付保险费。2019年10月28日凌晨，原告在江安县的朋友黄远莉家中休息，期间黄远莉的男朋友来找黄远莉时质问原告是谁，原告随即从门口逃离，刘星随后追逐，原告在逃离过程中从二楼跳下致右脚受伤。原告受伤后在江安县人民医院住院治疗28天，诊断为：右侧跟骨粉碎性骨折、右足踝部软组织感染。治疗好转出院后，经原告申请，四川临港司法鉴定所于2020年4月13日依照《人体损伤致残程度分级》标准作出川临司鉴所（2020）临鉴字第255号司法鉴定意见书确定：1、肖毅因外伤致右侧跟骨粉碎性骨折，行内固定术后，鉴定为十级伤残。2、肖毅行复查Ｘ线片及右侧跟骨骨折内固定物取除术之后续医疗费用，累计约需人民币壹万零捌佰圆。原告在起诉时向本院申请诉前鉴定，但因被告接到通知后未配合鉴定程序的相关事宜，故未进行重新鉴定。审理中原告陈述，其在江安县人民医院产生的医疗费用票据已经交由新农合保险报销使用，本案中主张的医疗费没有票据，但鉴定结论确定的续医费是原告确定会产生的费用，应由被告按约定赔偿。 本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。依法成立的保险合同，自成立时生效。《无忧保百万综合意外险50万版》电子保险是双方的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效。本案的争议焦点是，原告从二楼跳下所受之伤系自伤还是意外？被告认为本案原告系自伤，但从证据载明的事实是原告为了躲避来自第三人对其人身的伤害而选择从二楼跳下，因此其主观上没有自伤的故意，且被告没有举证证明原告系为了达到自伤的目的而从二楼跳下，因此应当认定原告之伤为意外受伤，本院对被告提出的原告系自伤不属于保险赔偿范围的辩解意见依法不予采纳。原、被告签订人身意外伤害保险合同后，在保险期间内，原告因意外受伤，由此造成原告的损失应当依法由被告承担按约赔偿相应保险金的义务。原告的十级伤残应计算的残疾赔偿金参照城镇人口标准计算为72308元，未超出保险合同约定的保险限额，被告应当依法在保险限额内对原告的损失予以赔偿。对于被告提出原告的鉴定适用的标准不符合约定标准的辩解意见，因本案在诉前鉴定程度中对被告进行了电话告知，被告不配合进行鉴定，故对于被告提出的该辩解意见，本院依法不予采纳。对于被告提出的对原告的赔偿应当按合同约定的比例进行赔偿的辩解意见，因双方在电子保单中仅对适用条款进行了约定，但被告未举证证明向原告实际交付了案涉保险条款，应当承担举证不能的法律后果；原告投保系被告保险销售人员代办，被告未举证证明该保险在网上激活时，其针对合同的免责条款对原告进行了明确说明义务，同时也未证明网上激活保险卡时强制阅读免责条款系前置程序，故本院对被告的辩解意见依法不予采纳，被告应当依法按保险合同的约定赔偿原告的意外残疾保险金72308元。对于原告依据鉴定结论载明的续医费而请求的医疗保险金10000元，因该损失未实际发生，且原告当庭陈述其在江安人民医院产生的医疗费已经在新农合保险中予以报销，故其以后实际产生的续医费也应当能够在新农合保险中予以报销，现原告不能证明其自行应当承担多少医疗费，故本院对原告的该项请求依法不予支持。为此，依照《中华人民共和国保险法》第十三条第三款“依法成立的保险合同，自成立时生效。……”、第十七条第一款“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容”、第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”之规定，判决如下： 一、被告众安在线财产保险股份有限公司在本判决生效后十日内赔偿原告肖毅意外伤残保险金人民币72308元； 二、驳回原告肖毅本案的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费929元（已减半收取），由原告肖毅负担111元，被告众安在线财产保险股份有限公司负担818元。被告负担的份额原告已预交，限被告在向原告给付上述款项时一并给付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  方明强 二〇二〇年九月十四日 书记员  王 婷