四川省筠连县人民法院 民 事 判 决 书 （2020)川1527民初1420号 原告：四川筠连农村商业银行股份有限公司，住所地四川省筠连县筠连镇筠州南路108号，统一社会信用代码：91511500008729189D。 委托诉讼代理人：先良菊，女，该公司职工，特别授权代理。 被告：胡海元，男，1964年10月3日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：张朝英，女，1963年11月3日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告胡海元、张朝英委托诉讼代理人：胡霖，高县罗场法律服务所法律工作者，特别授权代理。 原告四川筠连农村商业银行股份有限公司（以下简称筠连农商银行）与被告胡海元、张朝英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告筠连农商银行的委托诉讼代理人先良菊、被告胡海元及被告胡海元、张朝英的委托诉讼代理人胡霖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告筠连农商银行向本院提出诉讼请求：1.被告胡海元、张朝英返还原告借款本金44093.22元，并支付差欠的利息、复利、罚息直至本息还清时止;被告胡海元、张朝英返还原告借款本金30113.62元，并支付差欠的利息、复利、罚息直至本息还清时止;2.案件受理费由被告负担。事实和理由：2015年7月9日，被告胡海元因养牛向原告借款50000元，约定月利率为5.2917‰，逾期利率在约定利率的基础上上浮50%。被告于2016年9月21日开始欠息，截止2020年7月14日欠息共计17947.69元，本金余额44093.22元，其行为已经严重违约。2017年7月8日,借款期限届满，被告未按约定归还借款本金和支付差欠的利息、复利、罚息。2015年8月20日，被告胡海元因养牛向原告借款48000元，约定月利率为4.875‰，逾期利率在约定利率的基础上上浮50%。被告于2017年6月21日开始欠息，欠本金余额30113.62元，其行为已经严重违约。2017年8月19日,借款期限届满，被告未按约定归还借款本金和支付差欠的利息、复利、罚息。原告为维护合法权益，遂依法提起诉讼。 被告胡海元辩称,1.认可两笔借款事实,但是没有偿还能力,原告应支付被告2004年3月至2017年9月被雇佣工作期间的工资,被告工资用以抵偿原告借款;2.被告张朝英与该两笔借款没有任何关系,该笔贷款没有用于家庭生活和日常支出,依法律规定不属于夫妻共同债务；3.罚息、复利没有明确告知被告；4.原告发放贷款时强制要求被告为养牛购买保险，没有给被告保险单，导致被告养的牛死亡后不能获得保险理赔。 被告张朝英辩称，1.自己与该两笔借款没有任何关系，该笔贷款没有用于家庭生活和日常支出，对借款的用途本案被告胡海元与原告之间有约定,依法律规定不属于夫妻共同债务，人民法院应驳回原告的起诉。 原告筠连农商银行围绕诉讼请求在庭审中依法提交了以下证据：1.原告营业执照复印件、被告胡海元、张朝英身份证复印件，拟证明原、被告是本案适格的诉讼主体；2.二被告结婚证复印件、同意借款申明、借款申请书、个人借款合同、借款借据、小额信用借款申请书、农户小额信用借款合同、借款借据，拟证明二被告向原告分别申请借款50000元和48000元,原告向被告发放了两笔贷款的事实；3.未结清明细、已结清-还款明细，拟证明二被告未偿还本金44093.22元、30113.62元，以及拖欠的利息、复利、罚息的事实。 被告胡海元、张朝英及其委托诉讼代理人对原告提交的证据质证如下，1.原告提交的证据是复印件，没有提交原件，复印件不能作为定案依据；2.50000元借款无被告张朝英的签字，不能作为夫妻共同债务；3.48000元借款虽有被告张朝英的签字，但被告张朝英没有委托转入被告胡海元的账户，同时该笔贷款也是被告胡海元用于养牛，不是用于家庭生活支出，因此应当认为是被告胡海元个人贷款，4.原告必须提交原件，由法院认定原件，不再对原件进行质证。 被告胡海元围绕答辩意见在庭审中依法提交了以下证据：1.二被告身份信息，被告胡海元工作备忘录共16页，工作记录共计5页，原告与被告胡海元在2020年8月5日签订的信用贷办员工资协调协议；2.古楼柏杨村委会出具的证明，四川省高县罗场法律服务所的调查笔录，原告交给被告胡海元的空白农户授信报告、农户信用登记测评记分表。拟证明原告与被告胡海元在2004年3月至2017年9月期间存在雇佣关系。 原告筠连农商银行对被告胡海元、张朝英提交的证据质证如下，1.被告及其代理人提交的备忘录、工作记录、空白工作材料、柏杨村村委证明、被告代理人的调查笔录等证据都不具有关联性。被告提交的所有证据都与本案无关，依法应当不予采信；2.二被告向原告分别借款50000元和48000元是事实。借款到期，二被告就应当履行还本付息的义务。 本院审查认为：原告筠连农商银行提交的证据，来源合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信。被告胡海元提交的证据与本案没有关联性，本院不予采信。 本院经审理认定事实如下：四川筠连农商银行股份有限公司筠连支行系原告筠连农商银行下属无独立法人资格的分支机构。2015年7月9日，被告胡海元因养牛向原告的筠连支行书面申请借款50000元。同日，原告的筠连支行和被告胡海元签订农户小额信用借款合同，合同主要约定借款金额50000元；借款期限2015年7月9日至2017年7月8日；借款用途为养牛；月利率为5.2917‰,按季结息，结息日固定为每季末20日；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%等。借款借据载明原告同日向被告胡海元的银行账户发放贷款50000元。被告胡海元自2016年9月21日起未按时足额支付利息，2016年12月21日支付利息3.15元，2017年8月12日支付利息54.70元，其余利息未支付。2017年8月12日，被告胡海元偿还本金5906.72元。2017年9月21日，被告胡海元偿还本金0.06元。借款期限届满后，被告胡海元未返还借款本金为44093.22元，亦未支付利息、罚息。 2015年8月19日，被告胡海元、张朝英因养牛向原告的筠连支行书面申请借款48000元。次日，原告的筠连支行和二被告签订个人借款合同，合同主要约定借款金额48000元；借款期限2015年8月20日至2017年8月19日；借款用途为养牛；月利率为4.875‰,按季结息，结息日固定为每季末20日；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%等。借款借据载明原告同日向被告胡海元的银行账户发放贷款48000元。被告自2017年6月21日起未支付利息。2016年8月19日，二被告偿还本金923.23元。2016年8月31日，二被告偿还本金67.77元。2018年11月15日，二被告偿还本金16885.44元。2018年12月21日，二被告偿还本金0.94元。借款期限届满后，二被告未返还借款本金为30113.62元，亦未支付利息、罚息。 本院认为，本案焦点1：原告与胡海元之间的金融借款合同是否成立。原告筠连农商银行对四川筠连农村商业银行股份有限公司筠连支行对被告胡海元债权主张权利，符合法律规定，本院予以支持。原告与被告胡海元之间第一笔借款，有《农户小额信用借款合同》予以证实。对原告已向被告胡海元发放借款50000元的事实，有《借款借据》证实，本院予以确认。原告与被告胡海元之间的第二笔借款，有《个人借款合同》予以证实。对原告已向被告胡海元发放借款48000元的事实，有《借款借据》证实，本院予以确认。 焦点2：关于劳务费用及养牛保险。被告胡海元提出用被告胡海元为原告四川筠连农村商业银行股份有限公司工作的工资进行抵扣的辩称意见，劳务费用与本案没有关联性，被告胡海元可以通过合法途径主张。被告胡海元提出原告要求被告为养牛购买保险，原告没有给被告保险单，导致被告养的牛死亡后不能获得保险理赔的辩称意见。不属于本案的审理范围，被告胡海元可以通过合法途径主张。 焦点3.两笔贷款是否属于被告胡海元、张朝英夫妻共同债务。第一笔借款发生时间为2015年7月9日，第二笔借款发生时间为2015年8月19日，被告胡海元、张朝英在第二笔借款的借款人处签名捺印，被告胡海元、张朝英共同向原告出具《同意借款声明》，借款声明表明借款用于养牛，明确约定借款为共同债务。两笔借款前后相距41天，两笔借款用途都用于养牛，二被告属于夫妻，根据本案借款的时间相近和借款用途都为养牛，根据实际情况养牛应当系被告胡海元和被告张朝英共同经营养牛。夫妻共同经营的借款系夫妻共同债务，故48000元、50000元两笔借款系二被告共同借款。 原告向二被告发放借款后，二被告应当按照合同约定履行按季付息义务和按期还本。2016年9月21日和2017年6月21日后，二被告未按合同约定按季给付利息，借款到期后，二被告未按约定偿还本金，二被告已构成违约。原告要求二被告返还借款本金44093.22元并支付从2016年9月21日之后的利息及罚息按借款合同约定的利率计算至还清本息之日止的诉讼请求，符合双方合同约定，且不违反有关法律规定，本院予以支持。利息按合同约定的利率计算。罚息自2017年7月8日起按合同约定的利率上浮50%计算。原告要求二被告返还借款本金30113.62元并支付从2017年6月21日之后的利息及罚息按借款合同约定的利率计算至还清本息之日止的诉讼请求，符合双方合同约定，且不违反有关法律规定，本院予以支持。利息按合同约定的利率计算。罚息自2017年8月19日起按合同约定的利率上浮50%计算。原告主张二被告支付复利，未在两笔借款合同中明确约定，故对原告主张复利的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，对原告筠连农商银行主张被告胡海元、张朝英返还原告借款本金44093.22元，并支付从2016年9月21日起按照双方当事人合同约定的计算方式和计算标准计算利息、罚息至还清本息之日止的诉讼请求，对原告筠连农商银行主张被告胡海元、张朝英返还原告借款本金30113.62元，并支付从2017年6月21日起按照双方当事人合同约定的计算方式和计算标准计算利息、罚息至还清本息之日止的诉讼请求,本院予以支持。原告其余诉求未提供证据予以证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告胡海元、张朝英于本判决生效之日起十日内返还原告四川筠连农村商业银行股份有限公司借款本金44093.22元,被告胡海元、张朝英于本判决生效之日起十日内支付原告四川筠连农村商业银行股份有限公司利息、罚息，计算方式：以未归还本金为基数，从2016年9月21日起按照双方当事人合同约定的计算方式和计算标准计算至本判决确定的给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本息（合同期内未付的正常利息），上述利息、罚息计算至本息（合同期内未付的正常利息）付清之日止； 二、被告胡海元、张朝英于本判决生效之日起十日内返还原告四川筠连农村商业银行股份有限公司借款本金30113.62元,被告胡海元、张朝英于本判决生效之日起十日内支付原告四川筠连农村商业银行股份有限公司利息、罚息，计算方式：以未归还本金为基数，从2017年6月21日起按照双方当事人合同约定的计算方式和计算标准计算至本判决确定的给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本息（合同期内未付的正常利息），上述利息、罚息计算至本息（合同期内未付的正常利息）付清之日止； 三、驳回原告四川筠连农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1656元，减半收取计828元，由被告胡海元、张朝英负担,此款原告四川筠连农村商业银行股份有限公司已预交，本判决生效之日起十日内，由被告胡海元、张朝英径行支付原告四川筠连农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  付泽勋 二〇二〇年九月八日 书记员  田 超 附：本判决适用的相关法律依据 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院 关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。