四川省金川县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）川3226刑初4号 公诉机关金川县人民检察院。 被告人杨某某，男，汉族，1969年3月17日出生，大专文化，原阿坝州农村信用联社股份有限公司小金信用社农贷部总经理，户籍所在地四川省阿坝藏族羌族自治州小金县，住小金县。因涉嫌职务侵占罪于2019年7月11日被小金县公安局刑事拘留，2019年8月14日经小金县人民检察院批准被小金县公安局逮捕。2020年5月29日因患严重疾病经本院决定被取保候审，现住小金县。 辩护人魏光富，小金县法律援助中心律师。 被告人杨某某职务侵占一案，阿坝藏族羌族自治州中级人民法院于2019年12月23日，以（2019）川32刑辖15号指定管辖决定书，指定本院管辖。金川县人民检察院以金检公诉刑诉（2020）5号起诉书指控被告人杨某某犯职务侵占罪,于2020年4月27日向本院提起公诉，本院审查后依法受理。本院依法组成合议庭，于2020年7月10日公开开庭审理了本案。金川县人民检察院指派检察员廖学姚、代云燕、王莉琼出庭支持公诉，被告人杨某某及其辩护人魏光富到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，审判委员会讨论决定，现已审理终结。 金川县人民检察院指控:2015年4月至2017年12月期间，被告人杨某某利用担任阿坝州农村信用联社股份有限公司小金信用社（非上市）个人客服部经理、农贷部总经理职务便利，采用冒用（借用）杨某2、杨某3、周某2等人的身份信息，编制虚假贷款资料等方式，以生产经营、住房建设和其他消费为名，将本单位资金采用一人多贷、一户多贷、借款人之间相互担保等手段，发放小额贷款74笔651万元；利用虚构的贷款资料，通过该信用社贷款审批小组审批同意，发放大额抵押担保贷款1笔300万元。上述贷款共计27户75笔951万元，被杨某某用于网络赌博和个人开支。案发后杨某某被抓获归案，归案后如实供述了上述事实。 金川县人民检察院为支持以上指控，向本院移送了1.户籍证明、任职文件、贷款资料等书证；2.杨某2、杨某1等人的证言；3.被告人杨某某供述与辩解；4.现场勘验笔录等。 金川县人民检察院认为，被告人杨某某以非法占有为目的，利用职务便利，将本单位资金951万元占为己有，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以职务侵占罪追究其刑事责任。被告人杨某某系公安机关抓获归案，归案后能如实供述自己的犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，应当认定为坦白，可以对其酌定从轻处罚，建议对被告人杨某某在有期徒刑14至15年，并处没收财产的量刑范围内判处刑罚。 被告人杨某某对起诉书指控的犯罪事实没有提出异议，要求给予减轻或者从轻处罚。辩护人魏光富提出的辩护意见是：1.被告人杨某某在尚未受到司法机关的传唤、讯问、尚未采取强制措施之前，主动到所在单位投案，如实供述自己的罪行，属自首，建议对被告人杨某某减轻处罚并在10年以下判处刑罚。2.本案受害单位对本案的发生具有重大过错，未严格审贷分离、权限制约、严格管理UK。３.被告人杨某某如实交待罪行、如实坦白，认罪态度较好，对被告人杨某某可以从宽处罚。４.被告人杨某某是初犯，没有任何犯罪前科，一贯表现好，且认罪认罚，适用认罪认罚从宽处罚规定。5.被告人杨某某身患严重疾病，建议法庭对被告人杨某某实行监外执行。辩护人向法庭提交了以下证据：1.阿坝藏族羌族自治州中级人民法院（2014）阿中刑终字第15号刑事判决书一份；2.小金中藏医院出院证明一份；3.小金县医疗机构双向转诊（转出）单一份；4.成都中医药大学附属医院四川省中医院出院证明书一份；5.被告人杨某某获得的荣誉证书五份。 经审理查明，2015年4月至2017年12月期间，被告人杨某某利用担任阿坝州农村信用联社股份有限公司小金信用社（非上市）个人客户部经理、农贷部总经理职务便利，采用冒用、借用杨某2、杨某3、周某2等人的身份信息，编制虚假贷款资料等方式，以生产经营、住房建设和其他消费为名，将本单位资金采用一人多贷、一户多贷、借款人之间相互担保等手段，发放贷款74笔651万元；利用虚构的贷款资料，通过该信用社贷款审批小组审批同意，发放大额抵押担保贷款1笔300万元。具体贷款事实如下： 1.以杨某2名义分别于2016年11月7日贷款10万元、11月11日贷款10万元、11月25日贷款5万元、12月2日贷款5万元，四笔贷款共计30万元； 2.以杨某3名义分别于2015年8月20日贷款5万元、2016年9月11日贷款10万元、10月28日贷款10万元、11月3日贷款10万元，四笔贷款共计35万元； 3.以杨某1名义分别于2015年8月20日贷款5万元、9月20日贷款10万元、2016年10月17日贷款10万元、11月7日贷款10万元，四笔贷款共计35万元； 4.以赵某名义分别于2017年6月21日贷款5万元、7月20日贷款10万元，两笔贷款共计15万元； 5.以马某1名义于2017年4月28日贷款5万元； 6.以周某1名义分别于2016年2月21日贷款5万元、6月1日贷款5万元、11月11日贷款10万元、12月9日贷款10万元，四笔贷款共计30万元； 7.以邵某名义分别于2016年2月21日贷款5万元、6月1日贷款5万元，两笔贷款共计10万元； 8.以张某1名义分别于2016年6月16日贷款6万元、2017年1月16日贷款30万元，两笔贷款共计36万元； 9.以杨某4名义于2016年6月16日贷款5万元； 10.以杨某5名义分别于2017年1月13日贷款5万元、2月17日贷款5万元、6月30日贷款5万元，三笔贷款共计15万元；11.以何某1名义于2015年4月28日贷款10万元； 12.以罗某名义分别于2016年2月2日贷款5万元、5月27日贷款5万元、9月11日贷款10万元、11月15日贷款10万元，四笔贷款共计30万元； 13.以杨某6名义分别于2016年2月2日贷款5万元、5月30日贷款5万元、11月3日贷款10万元、2017年1月16日贷款10万元，四笔贷款共计30万元； 14.以马某2名义分别于2015年11月2日贷款5万元、2016年9月19日贷款10万元、9月28日贷款10万元、2017年12月12日贷款10万元，四笔贷款共计35万元； 15.以杨某7名义分别于2015年12月16日贷款5万元、12月17日贷款10万元、2016年9月19日贷款10万元、10月17日贷款10万元，四笔贷款共计35万元； 16.以李某1名义分别于2017年4月7日贷款40万元、6月28日贷款5万元、7月10日贷款5万元，三笔贷款共计50万元； 17.以杨某8名义分别于2017年8月24日贷款5万元、9月26日贷款10万元，两笔贷款共计15万元； 18.以杨某9名义分别于2017年8月17日贷款5万元、8月19日贷款5万元、9月20日贷款10万元，三笔贷款共计20万元； 19.以周某2名义分别于2016年4月6日贷款5万元、5月20日贷款5万元、7月4日贷款5万元、9月14日贷款10万元、2017年7月24日贷款10万元，五笔贷款共计35万元； 20.以杨某10名义于2016年7月29日贷款300万元； 21.以陈某名义分别于2017年3月17日贷款30万元、4月6日贷款5万元、7月17日贷款5万元，三笔贷款共计40万元； 22.以苟某名义分别于2016年6月8日贷款5万元、11月15日贷款10万元、11月25日贷款10万元、2017年7月25日贷款10万元，四笔贷款共计35万元； 23.以何某2名义分别于2017年3月17日贷款40万元、4月6日贷款5万元、7月17日贷款5万元，三笔贷款共计50万元； 24.以胡某名义于2017年6月29日贷款5万元； 25.以刘某名义分别于2016年9月5日贷款5万元、9月9日贷款10万元、9月28日贷款10万元、10月28日贷款10万元，四笔贷款共计35万元； 26.以周某3名义于2017年4月27日贷款5万元； 27.以文某名义于2016年10月28日贷款5万元。 另查明，上述贷款共计27户75笔951万元，至案发前未归还9，487，848.55元，被被告人杨某某用于归还存量贷款和个人挥霍。案发后被告人杨某某被抓获归案，归案后如实供述了上述事实。 上述事实有经当庭举证、质证的下列证据予以证实： （一书证 1.报案材料、受案登记表小公（刑）受案字（2019）203号、受案回执、立案决定书小公（刑）立字（2019）41号、立案告知书、拘留证小公（刑）拘字（2019）41号、拘留通知书小公（刑）拘通字（2019）43号、变更羁押期限通知书小公（刑）变字（2019）38号、提请批准逮捕书小公（刑）提捕字（2019）10号、批准逮捕决定书小检侦监批捕（2019）24号、逮捕证小公（刑）捕字（2019）23号、逮捕通知书小公（刑）捕通字（2019）24号、调取证据通知书、调取证据清单，证实了案件的来源，侦查机关办案程序合法，被告人杨某某于2019年7月11日被刑事拘留，同年8月14日被逮捕。 2.犯罪嫌疑人正侧面照、户籍证明、违法犯罪记录、归案情况，证实被告人杨某某出生于1969年3月17日，系完全刑事责任能力人，案发前无违法犯罪记录，案发后被抓获归案。 3.营业执照、阿坝州农村信用联社股份有限公司职工基本信息登记表、小金县农村信用合作联社文件小信联发（2013）1号、中共阿坝州农村信用联社股份有限公司小金信用社总支部委员会文件阿小信委发（2015）2号、信贷业务再转授权书小信转授权字（2015）第09号、小信转授权字（2016）第02号、小信转授权字（2017）第12号，证实阿坝州农村信用联社股份有限公司小金信用社类型属其他股份有限公司分公司（非上市），性质为企业。证实被告人杨某某系小金信用社职工，2013年1月担任小金县农村信用合作联社个人客户部经理，2015年6月担任阿坝州农村信用联社股份有限公司小金信用社农贷部总经理。证实被告人杨某某2015年贷款审批权限为：1.单户单笔农户小额信用贷款审批权限为5万元（含5万元）以内；2.单户单笔个人存单（本社存单）质押贷款审批权限为10万元（含10万元）以内；3.对个人抵押担保贷款，第三方保证担保贷款，无论金额大小，一律上报县信用社审批。2016年贷款审批权限为：1.单户单笔信用贷款（含小额农户信用贷款）审批权限为5万元（含）以内；2.单户单笔个人存单（本社存单）质押贷款审批权限为50万元（含）以内；3.对个人抵押担保贷款，审批权限为10万元（含）以内；4.第三方保证担保贷款，无论金额大小，一律上报县信用社审批。2017年贷款审批权限为：1.单户信用贷款（含小额农户信用贷款）审批权限为5万元（含）以内；2.单户以第三方保证担保贷款审批权限为10万元（含）以内；3.对个人抵押担保贷款，审批权限为50万元（含）以内；4.单户个人存单（本社存单）质押贷款审批权限为60万元（含）以内。 4.四川省农村信用社联合社川信联发[2013]108号文件、四川省农村信用社联合社办公室川信联办发[2009]167号文件，证实四川省农村信用社联合社于2013年6月27日修订印发了《四川省农村信用社信贷管理基本制度》，四川省农村信用社联合社办公室于2009年9月21日印发了四川省农村信用社员工门户系统USB-KEY管理暂行办法；证实被告人杨某某借冒名贷款违反信贷管理制度，违规使用他人USB-KEY违反USB-KEY管理暂行办法的规定。 5.杨某2贷款资料，证实小金信用社分别于2016年11月7日向杨某2发放贷款10万元、11月11日向杨某2发放贷款10万元、11月25日向杨某2发放贷款5万元、12月2日向杨某2发放贷款5万元； 杨某3贷款资料，证实小金信用社分别于2015年8月20日向杨某3发放贷款5万元、2016年9月11日向杨某3发放贷款10万元、10月28日向杨某3发放贷款10万元、11月3日向杨某3发放贷款10万元； 杨某1贷款资料，证实小金信用社分别于2015年8月20日向杨某1发放贷款5万元、9月20日向杨某1发放贷款10万元、2016年10月17日向杨某1发放贷款10万元、11月7日向杨某1发放贷款10万元； 赵某贷款资料，证实小金信用社分别于2017年6月21日向赵某发放贷款5万元、7月20日向赵某发放贷款10万元； 马某1贷款资料，证实小金信用社于2017年4月28日向马某1发放贷款5万元； 周某1贷款资料，证实小金信用社分别于2016年2月21日向周某1发放贷款5万元、6月1日向周某1发放贷款5万元、11月11日向周某1发放贷款10万元、12月9日向周某1发放贷款10万元； 邵某贷款资料，证实小金信用社分别于2016年2月21日向邵某发放贷款5万元、6月1日向邵某发放贷款5万元； 张某1贷款资料，证实小金信用社分别于2016年6月16日向张某1发放贷款6万元、2017年1月16日向张某1发放贷款30万元； 杨某4贷款资料，证实小金信用社于2016年6月16日向杨某4发放贷款5万元； 杨某5贷款资料，证实小金信用社分别于2017年1月13日向杨某5发放贷款5万元、2月17日向杨某5发放贷款5万元、6月30日向杨某5发放贷款5万元； 何某1贷款资料，证实小金信用社于2015年4月28日向何某1发放贷款10万元； 罗某贷款资料，证实小金信用社分别于2016年2月2日向罗某发放贷款5万元、5月27日向罗某发放贷款5万元、9月11日向罗某发放贷款10万元、11月15日向罗某发放贷款10万元； 杨某6贷款资料，证实小金信用社分别于2016年2月2日向杨某6发放贷款5万元、5月30日向杨某6发放贷款5万元、11月3日向杨某6发放贷款10万元、2017年1月16日向杨某6发放贷款10万元； 马某2贷款资料，证实小金信用社分别于2015年11月2日向马某2发放贷款5万元、2016年9月19日向马某2发放贷款10万元、9月28日向马某2发放贷款10万元、2017年12月12日向马某2发放贷款10万元； 杨某7贷款资料，证实小金信用社分别于2015年12月16日向杨某7发放贷款5万元、12月17日向杨某7发放贷款10万元、2016年9月19日向杨某7发放贷款10万元、10月17日向杨某7发放贷款10万元； 李某1贷款资料，证实小金信用社分别于2017年4月7日向李某1发放贷款40万元、6月28日向李某1发放贷款5万元、7月10日向李某1发放贷款5万元； 杨某8贷款资料，证实小金信用社分别于2017年8月24日向杨某8发放贷款5万元、9月26日向杨某8发放贷款10万元； 杨某9贷款资料，证实小金信用社分别于2017年8月17日向杨某9发放贷款5万元、8月19日向杨某9发放贷款5万元、9月20日向杨某9发放贷款10万元； 周某2贷款资料，证实小金信用社分别于2016年4月6日向周某2发放贷款5万元、5月20日向周某2发放贷款5万元、7月4日向周某2发放贷款5万元、9月14日向周某2发放贷款10万元、2017年7月24日向周某2发放贷款10万元； 杨某10贷款资料，证实小金信用社于2016年7月29日向杨某10发放贷款300万元； 陈某贷款资料，证实小金信用社分别于2017年3月17日向陈某发放贷款30万元、4月6日向陈某发放贷款5万元、7月17日向陈某发放贷款5万元； 苟某贷款资料，证实小金信用社分别于2016年6月8日向苟某发放贷款5万元、11月15日向苟某发放贷款10万元、11月25日向苟某发放贷款10万元、2017年7月25日向苟某发放贷款10万元； 何某2贷款资料，证实小金信用社分别于2017年3月17日向何某2发放贷款40万元、4月6日向何某2发放贷款5万元、7月17日向何某2发放贷款5万元； 胡某贷款资料，证实小金信用社于2017年6月29日向胡某发放贷款5万元； 刘某贷款资料，证实小金信用社分别于2016年9月5日向刘某发放贷款5万元、9月9日向刘某发放贷款10万元、9月28日向刘某发放贷款10万元、10月28日向刘某发放贷款10万元； 周某3贷款资料，证实小金信用社于2017年4月27日向周某3发放贷款5万元; 文某贷款资料，证实小金信用社分别于2013年10月21日向文某发放贷款5万元、2016年10月28日向文某发放贷款5万元。 6.杨某某冒名贷款明细表，证实被告人杨某某2015年4月至2017年12月期间以陈某等人名义借、冒名贷款共计75笔951万元，至案发前未归还9487848.55元。 7.小金县公安局小公（刑）冻财字[2019]6号协助冻结财产通知书，证实侦查机关对被告人杨某某住房公积金账户余额61，140.74元进行了冻结。 8.中国农业银行银行卡存款凭条，证实2015年7月3日，文某之女文继花以现金存款的方式向户名为杨某13卡号为62×××18账户存入人民币52400元。 9.小金县公安局刑事侦查大队情况说明，证实关于陈清、蒋秀芳二人涉嫌赌博的行为还在进一步侦查中。 （二）证人证言 1.证人杨某2证言，证实杨某某是我三爸，我在小金县信用联社办过两次贷款，提供了身份证和户口薄的复印件,这两次贷款我都是自己用了而且已经归还完毕，2016年杨某某向我借银行卡转钱，之后以我名义于2016年11月至12月共计贷款30万元，自己均不清楚，也没签过字。我是收到短信提示后才知道杨某某借银行卡是为了贷款，我知道后催杨某某还款，杨某某说：“你不要管，我慢慢还。”之后我也问杨某某要过卡，杨某某称卡弄丢了。 2.证人杨某3证言，证实我没有在小金县信用社办理过贷款业务，杨某某是我三爸，2015年时，杨某某借用了我的身份证，杨某某没给我说做什么，我也没问。我办过一张信用社的卡拿给杨某某。2015年8月至2016年11月我没有在小金县信用联社贷过共计35万元的款，也没有授权或委托别人办理，更没有在贷款相关文书上签字按印确认过。 3.证人杨某1证言，证实杨某某是我三爸，我从来没有向小金县信用社贷过款。2015年8月20日小金县信用社贷款5万元、2015年9月20日小金县信用社贷款10万元、2016年10月17日小金县信用社贷款10万元、2016年11月7日小金县信用社贷款10万元都不是我贷的，这些签字都不是我签的。 4.证人赵某证言，证实我不认识杨某某，2017年5月17日我在小金县信用社贷过一次5万元贷款，我在贷款时提供了身份证复印件、我老婆朱才珍的身份证复印件、户口薄、结婚证复印件。我不认识马某1，马某1没有为我贷款作过担保。2017年6月21日贷款5万元、7月20日贷款10万元都不是我贷的，这些签字都不是我签的。 5.证人马某1证言，证实我和杨某某是同学，我在小金县信用社贷过两笔款，第二次贷款下来后杨某某给我打电话问我他可不可以用我的名义再贷5万元，我说可以，我还问了他需不需要签字，他说要签字，我说我没有在小金，他说那不签都要得，贷款下来就打在我的账户里，我又把这5万元打给杨某某了。我两次贷款履行的手续都是在杨某某手里办理的，我提供了自己的户口本、身份证，杨某某借我的名义贷款我没有提供资料，时间大概在2017年4、5月的时候。我不认识赵某,我没有给赵某贷款作过担保人。 6.证人周某1证言，证实我从来没有在小金县信用社办理过贷款，我也没有授权和委托别人办理过贷款，我没有在贷款文书上签字捺印确认过。杨某某是我表兄，大概在5、6年以前,杨某某向我借过我和我妻子邵某的结婚证、户口簿,身份证借没有借都记不起了,其他的也就没有给他提供过了。我妻子2016年在小金县信用社贷过一笔8万元的款已归还，2018年的时候我妻子接到信用社的电话，说是有两笔5万元的贷款利息到期在催收，我妻子就问了杨某某，杨某某说是他贷的款。 7.证人邵某证言，证实杨某某是我老公周某1的表哥，我只晓得他在小金信用社上班，具体在做什么不清楚。2016年上半年的时候，具体几月份搞忘了，我在小金县信用联社贷过一次8万元的款，现已归还，贷款时提供了我和我老公的身份证、结婚证、户口簿复印件，办了一张信用联社的银行卡，其他手续记不清楚了。七、八年前的时候，具体时间记不到了，杨某某给我老公打电话要借我们的户口薄和结婚证，我听我老公说的只是说借来用一下，具体也没问，杨某某借的时候我没在屋头，具体情况我也不清楚，借了有几个月，具体时间记不清楚了。 8.证人张某1证言，证实杨某某是我老公的弟弟。我的身份证和我老公的身份证、户口薄都甩在一起的，一般用的时候一起就拿了，我没有借给过哪个但是不晓得我老公手头借过没有，我晓得杨某某来借过我们的结婚证，借了有好几个月。我一次都没有在小金县信用社贷过款，贷款资料上的签字不是我的字。我不认识何忠荣，我贷都没贷过，何忠荣没有给我担保过。 9.证人杨某4证言，证实我和杨某某是亲兄弟，我自己在小金县信用社贷过一次款。2016年的时候，具体时间记不到了，我兄弟杨某某说他要用点钱，还说借一下我和我妻子张某1的身份证和户口本去贷款，钱贷下来是他用，以后还就他去还，当时我提供了我和我妻子的身份证、户口本、结婚证，杨某某用我名字贷了5万元，用我妻子张某1名字贷了6万元。杨某某本来就在小金县信用社上班，他在弄贷款，他给我说了要借我们的证件贷款，我就拿上他要的资料到他上班的地方，所有手续都是杨某某在办理，需要签字的地方我就签字，需要张某1签字的地方是我代签的。贷款之前杨某某借了我们的身份证，给我和妻子一人办理了一张农村信用社卡，卡在杨某某那里，放款具体是放哪张卡，我不清楚，这个钱我和我妻子是没有拿到过的。 10.证人杨某5证言，证实2009年我在小金县信用社办理过一次贷款，贷了2万元，当时我提交了我的身份证、户口簿复印件，贷款已于2016年偿还清。除了这笔贷款我在小金县信用社没有办理过其他贷款，也没有授权和委托别人办理过贷款，也没有向信用社提供过我的身份证、户口簿、贷款申请，也没有在相关文书上签过字盖过指印。 11.证人何某1证言，证实认识杨某某，是亲戚关系。很多年前我在小金县信用联社贷过几次款，都是两万两万的信用贷款，都还完了，2017年的时候我授权让美兴镇营盘村的村长李裕强以我的名义贷了一笔50万元贷款。我贷款时提交了我和我老婆美多吉的身份证、户口薄复印件，李裕强贷款时借用过我的身份证、银行卡等，用完了就还给我了，我没有将我的身份证件、银行卡等证件借给杨某某或其他人使用过。我为何忠惠、宁华光贷款作过抵押担保，2015年4月28日我没有向小金县信用联社贷款10万元，这笔贷款我不清楚，没有授权过他人以我的名义贷款，签字也不是我签的。 12.证人罗某证言，证实杨某某和我老公杨某6是堂兄弟，我没有向小金信用社贷过款，我老公贷过，我没有委托任何人帮我办理过贷款，签字不是我签的，我写不起字。我没有信用社的银行卡，我没有请人帮我办过卡，杨某某没有借过我的银行卡，只是借过我们的结婚证和身份证复印件。我不认识陈清和蒋秀芳，我没有给陈清和蒋秀芳转过钱，我自己也转不来钱。 13.证人杨某6证言，证实杨某某是我堂弟，我在小金县信用社办理过贷款拿来自用，但都是还了的。2017年的时候，我儿子开修车厂需要贷款，信用社说的我贷不到款，是因为我还有贷款没有还，我就问了一下，说的有30万贷款没有还，我问过杨某某，他说的他用我的身份贷过，他就说他自己想办法给我还，我就没有管了。这几笔贷款都不是我本人贷的，我都不知道，我没有给谁授权或委托办理过贷款，我也没有在相关文件上签过字。我从来没向杨某某提供过我的家庭收入、财产证明等。我妻子罗某从来没有在小金县信用社有过贷款，也没有帮杨某某办理过贷款。 14.证人马某2证言，证实杨某某是我舅子，我在小金县信用社办理过贷款，这些款都是自用的，2009年我就把所有的贷款都还清了。除了我所说的这些贷款，我没有在小金县信用社办理过其他贷款，也没有授权谁或委托谁帮忙办理过贷款手续，也没有向谁提供过身份证、户口簿、贷款申请，也没有在哪里签过字盖指印。以前自己贷款自用的时候，向杨某某提供过身份证、户口簿、贷款申请，也签了名、盖了指印。我只有一张信用社的银行卡，卡号记不到了，这张卡杨某某连卡带钱一起借起走了，到现在卡和钱都没有还。杨某某没有和我商量过叫我帮他贷款，我没有找过王生强作我的担保人。我认识陈某，他是我的侄儿子，我从来没有给陈某当过担保人。 15.证人杨某7证言，证实杨某某是我老公马某3的亲舅舅，我没有在小金信用社贷过款，我老公马某3因买班车2014年在小金县信用社贷过一次款，贷了叁拾万元，现在还得差不多了，贷款时提供了我们的结婚证、户口本、身份证复印件。我2015年12月16日、12月17日、2016年9月19日、10月17日没有向小金信用社贷过款，贷款资料上的字不是我签的。 16.证人马某3证言，证实杨某某是我的亲舅舅，我在小金县信用社办理过两次贷款自用，这两笔贷款是杨某某给我办理的，贷款时提供了我和我妻子杨某7的身份证、户口簿、结婚证复印件。我不知道杨某某冒用我妻子杨某7的身份贷款，杨某某也没有给我说过，都是后来信用社的催收贷款信息发到我手机上的时候，我才知道的，我问杨某某，他说是他贷的。我认识何某2，何某2也没有找过我作担保人贷款。杨某某给我打过电话叫我到信用社帮他补个资料，我就在小金县信用社场口二楼办公室里签了几份文书，具体做什么的我也没有看，杨某某也没有说，我们这个关系我也就没有在意签字的内容。我没有授权和委托过谁帮我在小金县信用社办理过贷款或担保的相关手续，杨某某没有向我借和索要过我和我妻子的身份证、户口簿、结婚证。 17.证人李某1证言，证实认识杨某某，2009年的时候我因买车向小金县信用社贷过一次10万元抵押贷款，是用我老丈人廖康元的房屋作的抵押，当时我提交了身份证、户口薄、结婚证复印件，写了贷款申请，在贷款手续上签了字按了指印。我2017年4月7日、6月28日、7月10日没有向小金信用社贷过共计50万元的款。我认识何忠荣，何忠荣没有为我贷款作过担保，我没有将我的身份证件借给杨某某或其他人使用过。 18.证人杨某8证言，证实杨某某是我三爸。我在小金县信用社贷过两次款，一次是我给我兄弟杨某9贷款5万元，我兄弟在2017年上半年就把贷款还了。2017年8月的时候,杨某某就说干脆帮他再贷5万元,他用一下就帮我还,我说我的资料些都不全,杨某某就说他那里有,他就在电脑上把我的身份信息打印出来后,还喊我在贷款的相关资料上签了字、按了指印,他还喊我在信用社办了一张银行卡交给他,因为他是老辈子,我签了字把银行卡交给他后,我就没有管了。2017年9月26日贷款10万元不是我本人在小金县信用社办理的贷款，我也没有委托和授权别人帮我贷款，我也没签过字、按过指印，杨某某没有给我说过用我的身份信息来办理其他贷款，我今天才晓得有这笔贷款。我没有请王生强作我的担保人贷过款，我从来没有给杨某9贷款作过担保。 19.证人杨某9证言，证实杨某某是我三爸，2013年左右，我在小金县信用社贷款5万元，到期后我就把贷款还了。2017年8月的时候。杨某某说帮他贷5万元，当时我没有带资料些,杨某某就说把我的身份证和信用社的卡拿给他就好了,当时我还在他办公室签了几张用来贷款的字,手续没有完的就他自己操作了,我就没有管了,我的卡一直就在他那里了,现在都没有拿给我。2017年9月20日贷款10万元不是我本人贷的，我也没有授权和委托别人帮我贷款，我也没签过字、按过指印，杨某某没有给我说过用我的身份信息来办理其他贷款，我今天才晓得有这笔贷款。我没有请杨某8作我的担保人贷过款，我没有给苟某作过担保人在小金县信用社贷款，也没有以担保人的身份在苟某的贷款文书上签名捺印确认过。 20.证人周某2证言，证实我与杨某某是老表关系，我在小金县信用联社贷过两次款，第一次是2008年地震后贷了2万元，提交了我和我老婆李昌玉的身份证、户口簿复印件；第二次是2016年上半年的时候杨某某找到我要我帮他贷款，我说“你条件那么好你贷款做什么”，他说“不是我要贷，是给我侄儿子马某3贷来倒个摊摊”，我就答应他了，杨某某问我有没得信用联社的银行卡，贷了款钱要打到信用联社的银行卡里头，我说没得，他就说我们去办一张就是了，办银行卡的时候是杨某某帮我办的，卡办好了就一直在他那儿，我连密码都不晓得，贷款也是杨某某在帮我操作，我啥子都不晓得，我好像还签了字，贷了多少钱、怎么贷的我都不清楚。我不认识马君亮，马君亮没有为我贷款作过担保，2016年4月6日向小金县信用联社贷款5万元应该就是我帮杨某某贷的那次。2016年5月20日、2016年7月4日、2016年9月14日、2017年7月24日我都没有贷过款，也没有授权他人以我的名义贷款，2016年4月6日签字是我自己签的，其他的都不是我签的字。 21.证人杨某10证言，证实2016年上半年,杨某某给我说用我的名义,以李某2的房产作抵押,帮他贷300万的贷款出来,他来还这个贷款，我就同意了。我提供了贷款所需要的资料,有我和妻子余清春的身份证、户口簿复印件、村上出具的结婚证明、信用社银行卡一张,我还在相关的贷款文书上签了字,我妻子也签了字，其他的就他自己在操作。这笔300万的贷款是杨某某用我的身份信息贷的，我没有委托或授权杨某某办理过贷款，我没有找过李某2帮我作抵押。 22.证人李某2证言，证实我认识杨某某，2015年下半年，我做工程项目需要资金周转准备去银行贷款，我就去找杨某某咨询，我给他说我准备贷二三百万的经营性贷款，问他需要什么手续，他就要我提供资产证明、我和我老婆谭应梅的身份证、户口薄、结婚证复印件，我就把资料做齐了交给他，之后他说不得行，要有房产抵押才行，我就放弃了，提交的资料也没有拿回来。我没有为杨某10贷款作过担保，也没有用自己的房屋为杨某10贷款作过抵押担保，抵押相关资料上的签字不是我签的。 23.证人陈某证言，证实我认识杨某某，2015年的时候，杨某某找到我说借用一下我的身份证办理个5万元的贷款，这5万元他自己用，他来还，我就同意了。我把身份证交给杨某某，我还和他一起在小金县信用社办理了贷款的相关手续，他还叫我办理了一张信用社的卡交给他，我自己也签名确认了。除了2015年这笔贷款，我就没有办理过其他贷款了。2018年的时候我接到了信用社的催收短信，我就问杨某某怎么回事，杨某某就说他用我的身份贷的款用一下，他晓得处理，我就没有管了。2017年3月17日、2017年4月6日、2017年7月17日这三笔贷款不是我贷的，我也没有在相关文件上签过字，也没有给谁授权办理过，我的身份信息只有杨某某那里有，应该是杨某某贷的。我没有请过马某2作我的担保人在小金信用社贷过款。 24.证人苟某证言，证实杨某某我们是干亲家，我自己在小金县农村信用社贷过三次款，2014年贷款时提交了身份证、结婚证、户口薄，贷款的时候还写了申请，办贷款的时候信用社出了很多贷款的手续，我都在上面签字按指印了。2016年6月份的时候，杨某某叫我出成都去耍，说没得钱弄点儿钱出来，我以为他是给我贷的就同意了，就在我的名下又贷了5万元，我和杨某某就一起到美兴镇江的信用社去办贷款，杨某某就叫我写了一个申请，去办理的时候就只签字按指印就办好了，然后我又办了一张信用社银行卡，信用社放款5万元到我新办的银行卡上，之后杨某某叫我把5万元钱一起转给他，我就转给杨某某了，转到杨某某父亲杨某13的农业银行卡上的，过了一段时间杨某某说干脆你把卡拿过来，我就把卡给他了。2016年11月15日、11月25日、2017年7月25日我没有向小金县信用社贷过款。 25.证人何某2证言，证实我认识杨某某，我没有在小金县信用社办理过贷款业务,也没有授权或委托别人办理过贷款业务，我在小金县信用社的贷款是杨某某贷的。2016年左右，杨某某找我借我的身份证，还喊我复印一份，他也没有说做什么，我就把身份证和复印件给他了，当时杨某某还叫我办了一张信用社的卡交给他。后面信用社给我发短信喊我还贷款利息，我才知道我有贷款，我就电话里问了杨某某是怎么回事，他就给我说他拿我的身份证贷了一些款，具体贷了多少他也没有说，他说的他把这个钱拿来用一下，他来给我还，后面我就没有管了。2017年3月17日贷的40万元和2017年4月6日贷的5万元，是在杨某某贷了款后才告诉我的，签字都是杨某某叫我到信用社补签的；2017年7月17日贷的5万元我就根本不知道，我也没有在相关文件上签过字，我没有叫马某3作我的担保人贷过款。 26.证人胡某证言，证实杨某某和我妻子周德芳是表姊妹，我自己在小金信用社贷过两次款，我还第二次5万元贷款时，杨某某就叫我帮他贷5万元，他来帮我还贷款，我就帮他贷了，我也没有提交什么资料，也没有签字，贷款手续是杨某某自己办理的，我以前的贷款资料他那里有存档。2017年6月29日在小金信用社的贷款5万元，就是帮杨某某办的贷款，我没有作过担保人办理过贷款。 27.证人刘某证言，证实杨某某是我妻子马慧萍的表舅，我2012年、2015年在小金信用社贷过两次款，2012年贷款时办了一张信用社的银行卡，贷款下来后，杨某某就问我要这张卡，我就把卡给他了；第二次贷款时提供了我的房产证、土地使用证、我和我妻子的结婚证、身份证、户口本。2016年9月5日、9月9日、9月28日、10月28日我没有向小金信用社贷过款，签字不是我签的，钱我也没有收到。 28.证人周某3证言，证实我和杨某某是初中同学，2017年4月份，杨某某在县上碰到我了，说是借一下我和我妻子袁顺珍的身份证、户口簿、结婚证，他说他急需用钱，他拿我们的这些证件贷个款，利息那些他来还，他贷个几个月就还了，我就把身份证、户口簿、结婚证拿给他了。隔了有4、5天，杨某某就给我打电话说叫我到他办公室去签个字，他把贷款手续都办好了，我就到他办公室去签了字、按了手印，签字那天杨某某就叫我把我的信用社银行卡交给他，我就给他了，后面他把贷款取了，就把银行卡、身份证、结婚证、户口簿一起还给我了。我没有给别人贷款作过担保人。 29.证人文某证言，证实2013年还是2014年，因我二女子文继花要买车钱不够，我在小金信用社贷过5万元的款。2015年7月3日我女儿文继花通过农业银行将贷款和利息一共52400元一起转给杨某某了，当时是转到杨某13账户上的，卡号是杨某某提供的，喊杨某某帮我去还的，但是前年子的时候我又接到信用社的电话喊我还贷款，杨某某当时和我在一起，他给我说没得事。2016年10月28日贷款5万元不是我贷的，也不是我自己的签名，我也没有授权过其他人办理过贷款，是杨某某冒用我的资料和签名贷的款。 30.证人杨某11证言，证实2019年3月份审计的时候，发现杨某某有冒名发放贷款行为，2015年4月到2017年12月杨某某担任小金信用社农贷部总经理（以前叫个人客户部）期间,利用职务之便,编制虚假贷款资料及用途,向29名借款人发放冒名贷款供自己使用,共涉及金额948.7万元。信用社农贷部总经理有审批小额贷款的权限，杨某某冒名发放贷款主要采取做假的贷款资料,发放虚假抵押物、虚假保证人贷款,借款人不到场,用曾经贷过款的客户资料贷款,盗用其他信贷人员的ＵＫ发放贷款,结息方式为利随本清等方式,将贷出来的钱全部发放到他控制的借款人银行卡上,通过转账和提现的方式使用贷出来的钱。杨某10贷款300万元，我们都是参与了审批程序的，直到杨某某出事了我们才知道这笔贷款是杨某某以杨某10的名义贷的。2016年的时候农贷部将这笔300万的贷款，形成贷款调查审查审批表，杨某某给我汇报过，我们按照程序，让业务部审查岗的张某2对这笔贷款的资料进行审核，审核后叫业务部负责人廖雪梅审核，审核后又让分管业务的副主任宁某审查，按照程序提交贷审会，当时贷审会的秘书廖雪梅以会签方式将贷款投票表决表送贷审会成员审核，当时的贷审会有我、宁某、廖雪梅、喻某、杨晓建。我们五个人都同意这笔贷款，之后要按照规定，由农贷部在相关部门办理完抵押登记手续，之后就是我签字放款了。 31.证人张某2证言，证实我和杨某某是同事，与杨某某共事的时候我不知道杨某某借、冒名贷款的事情，之后才晓得。我当时从事信贷审查工作，由于是静态审查，所以无法确认杨某某办理的贷款是否是借、冒名贷款，杨某某的部门权限范围内的贷款也不需要上报到我们部门审查，杨某某没有借用过我本人的Ｋ令。2016年我经办过杨某10300万的贷款，我审查了这笔贷款资料，还在审查审批表上面签了字。当时我查看了贷款资料，资料是完善的，符合信用社贷款规定，我在审批表上签的意见是“客户资料齐全，借款人及担保人主体资格合法，请客户部依法合规办理，加强风险防范和贷后管理。”我负责审查的就是这笔贷款贷款人主体资格的合法性，借款资料的齐全性、完整性。 32.证人何某3证言，证实杨某某利用同事的信任违规发放贷款，他复印借款人的资料，利用同事间的信任，有些时候同事未具体看这些贷款资料就签字了。信用联社的工作人员都不知道杨某某违规发放贷款的事，杨某某违规发放过多少次贷款具体也不清楚，直到州联社调查才晓得我和杨某某共事期间有10笔违规发放的贷款。杨某某是否借用过同事的ｋ令不清楚，他没有借用我本人的ｋ令。 33.证人李某3证言，证实杨某某是部门负责人，5万元的贷款杨某某自己可以“一手清”,他盗用其他同事的ＵＫ放过贷款。杨某某借用过我的ＵＫ，有些时候人不在,ＵＫ放在办公室抽屉里面的,他直接就拿来用了。杨某某从事的是个人业务,只有审查的权利没有放款的权利,所以他才用我的ＵＫ办理个人贷款，我和牵涉到信贷上的工作人员在杨某某的贷款资料上都签过字。 34.证人杨某12证言，证实案发后才知道杨某某盗用同事的ＵＫ通过系统录入贷款信息,再以自己审批人的权限进行系统流程流转到自己名下进行审批,再利用同事之间的信任要求放款岗进行放款入账。杨某某用过我的ＵＫ,我在杨某某违规发放贷款的资料上签过6次字。2016年我在农贷部，杨某某就在说他们侄儿子杨某10要贷款300万元，贷款资料是杨某某在做。这笔贷款的流程是先由贷款人到我们农贷部交资料，我们部门负责调查，业务部门进行审查，交贷审会审批，再主任签字，由我们部门进行抵押登记再放款。审查审批表和抵押价值确认书，不是我签的字。 35.证人阿某证言，证实在杨某某的借冒名贷款中,贷款资料里有我的签名，一般都是杨某某喊我们签字就签了,主要就是信任他,他把资料做好拿给我们,我们也就没有怀疑就签字了。杨某某借过我的Ｋ令办理过贷款业务，具体哪笔哪个时候记不清楚了,平时是把Ｋ令放在办公室抽屉里的,不在的情况下就都可以用。杨某某负责管理所在部门的全面工作,包括人员管理、贷款管理、贷款审批、回收等。当时各岗位的Ｋ令都管得不严,基本上就那样放在办公室的,不会上锁。纸质档案是专门放在档案室的,工作人员都可以接触和翻阅，这是没有限制的,电脑上的档案也都看得到。 36.证人廖某证言，证实2016年6月，我在业务部当经理，我在贷款资料上签了字的。杨某某当时是农贷部的经理，他以他们部门名义把杨某10贷款的个人贷款资料和贷款审查审批表做好了，他们部门也签了字，交给我们业务管理部，我们部的张某2审查了资料，交给我审查，我也查看了贷款的资料，资料按照规定是完善的，我还在审批表上签了字，签的意见是“按贷款流程办理好登记手续，防范风险”，签完后我做了贷审会的资料递交贷审会，贷审会审查合格后由分管副主任宁某签了字，再由杨某11主任签字，并由农贷部做好抵押登记才发放的贷款。 37.证人喻某证言，证实杨某某用杨某10的名义贷款300万元的时候我是风险部经理，也是贷审会成员。当时杨某某把这笔贷款资料准备好，已经通过了业务管理部的审核，最后召开贷审会，我作为贷审会的一员，参与贷审会，贷审会通过之后，就同意放这笔款。贷审会上都签了投票表决票，都在上面签了字，同意这笔贷款。之后再报杨某11主任签字，杨某11也同意放这笔款。 38.证人宁某证言，证实我在小金县信用社担任副主任期间，分管信用社存款、贷款、电子银行等业务。杨某10贷款300万元我在审查环节就进行了审查，我基于对该笔贷款的所有资料真实的情况下，进行了合规合法及信贷政策的审查，符合条件后报贷款审批小组进行审批。杨某某提供的资料是齐全的，当时贷款审批小组成员在贷审会上是以投票表决的方式进行投票，我看了资料是齐全的，也是符合流程的，所以就同意了这笔贷款。 以上证人证言证实了被告人杨某某利用职务便利，利用同事间的信任，编制虚假贷款资料和用途，借用、冒用杨某2等27人名义贷款75笔骗取本单位信贷资金951万元的事实。 （三）被告人杨某某的供述与辩解 被告人杨某某供述，我在任小金信用社农贷部总经理这一职位期间，有发放贷款一手经办的权利和便利，在职权范围内可以一个人代办所有的贷款流程。我就收集客户身份证、户口薄、结婚证，这些客户信息资料有的是借亲戚朋友的、有的是以前贷款的档案资料拿来复印的，我就利用自己职务之便,需要本人签名的,我就代签了,需要本人捺印的我就自已捺印，没有抵押的我就虚构了抵押信息,大概有6、7笔担保人担保贷款的,我就冒用其他贷款人的身份信息来担保贷款，然后自己打印贷款申请书，自己替别人在贷款申请书上签字，形成贷款的基础档案。利用客户经理的信任借用客户经理的ｋ令将基本信息录入电脑，客户经理只晓得借用了他的ｋ令，不晓得是在录入基本信息，录入完成之后就进入审批流程，审批流程是先由客户经理将基础信息提交给我审批，这一步也是自己完成的，大部分他们是不晓得的，有一小部分是因为我叫他们提交过来，我是陆续办理提交的贷款他们也就不怀疑我，资料提交完了以后我就用自己的ｋ令直接审批通过同意放款，然后放款的指令就返回到客户经理，大部分都是我借用客户经理的ｋ令直接放款了，有几笔是经过客户经理放款的，客户经理就放款到贷款户账户里,我就从贷款户账户里把贷的款转到我自己账户里。借、冒名贷款大概有29户、83笔、1071万元，贷出来的资金用于网络赌博，先用在达维的“张三哥”他们在鑫鑫超市楼上金汇茶楼对面那栋楼三楼上开的游戏厅,主要就是电脑网络上的“龙虎”游戏。后自己注册了一个账号之后就给游戏平台充值网络赌博，这个游戏平台是个网页，网址记不到了，通过我农某账户和我父亲农某账户给平台汇款，对方收款的名字叫陈清和蒋秀芳。 （四）现场勘验笔录、现场图、现场照片，证实了被告人杨某某实施职务侵占犯罪的现场方位和现场基本情况。 本院认为，被告人杨某某以非法占有为目的，利用职务便利，将本单位信贷资金9，487，848.55元非法占为己有，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款之规定，构成职务侵占罪，依法应当在五年以上有期徒刑，可以并处没收财产的量刑幅度内处以刑罚。公诉机关指控被告人杨某某犯职务侵占罪的罪名成立，依法予以支持;指控被告人杨某某将涉案赃款用于网络赌博证据不足，依法不予支持。被告人杨某某到案后，如实供述了自己的犯罪事实，系坦白，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，依法对其从轻处罚；被告人杨某某无违法犯罪记录，系初犯，依法对其酌情从轻处罚。对被告人杨某某要求给予减轻处罚的辩解意见，依法不予采纳。对辩护人提出的被告人杨某某无违法犯罪记录、系初犯、如实坦白的辩护意见，依法予以采纳；其余辩护意见依法不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、第六十七条第三款、第五十九条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人杨某某犯职务侵占罪，判处有期徒刑十年,并处没收财产人民币10万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月11日起至2029年10月20日止。） （并处没收财产限于本判决生效之日起十日内交付本院。） 二、涉案赃款9，487，848.55元继续予以追缴，追缴后发还被害单位阿坝州农村信用联社股份有限公司小金信用社；冻结在案的被告人杨某某公积金账户余额61，140.74元予以没收，折抵追缴款项后发还被害单位阿坝州农村信用联社股份有限公司小金信用社。 审判长  刘真琼 审判员  冀来平 审判员  欧阳丽 二〇二〇年九月四日 书记员  周晓康 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百七十一条公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。 国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十九条没收财产是没收犯罪分子个人所有财产的一部或者全部。没收全部财产的，应当对犯罪分子个人及其扶养的家属保留必需的生活费用。 在判处没收财产的时候，不得没收属于犯罪分子家属所有或者应有的财产。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。