河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终11354号上诉人（原审原告）：贺雨，女，1999年2月26日出生，汉族，住河南省中牟县。委托诉讼代理人：马金玉，河南亚太人律师事务所律师。委托诉讼代理人：张蒙恩，河南亚太人律师事务所实习律师。被上诉人（原审被告）：新华人寿保险股份有限公司河南分公司，住所地河南省郑州市郑东新区平安大道197号永和龙子湖中央广场B塔副塔1层大堂东侧、12-13、26-29层。负责人：窦峰，总经理。委托诉讼代理人：王为政，员工。委托诉讼代理人：李新华，河南经东律师事务所律师。上诉人贺雨因与被上诉人新华人寿保险股份有限公司河南分公司（以下简称新华人寿）人身保险合同纠纷一案，不服郑州高新技术产业开发区人民法院（2020）豫0191民初6301号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法适用独任制进行了审理。本案现已审理终结。贺雨上诉请求：1、撤销原审判决，依法改判被上诉人向上诉人支付保险金150万元。2、依法判令由被上诉人承担本案一、二审诉讼费。事实和理由：1、一审法院认定的事实部分前后矛盾，适用法律错误。根据（2019）浙72民初1422号及（2020）浙民终70号民事判决书已认定被保险人贺桂军系乘坐客轮过程中落水身亡，该死因包含意外死亡。原审判决书又以“我方未举证证明被保险人系《保险合同》第五条第四项条款的原因导致死亡”加重上诉人的举证责任，与法不符，判决事实部分前后矛盾。2、原审法院已认定被保险人系乘坐公共交通工具过程中发生意外事故落水身亡，应当按保险合同约定向上诉人支付150万元保证金，却以保险合同中一般意外伤害身故的条款作出错误判决，适用赔偿条款错误。新华人寿辩称，答辩人认为一审法院认定事实清楚，适用法律准确。二审法院应当依法驳回上诉人的上诉请求，维持原审判决。一、已生效的浙江省高级人民法院（2020）浙民终70号判决书认定如下事实：事发当天天气状况正常，途中也并无造成航行危险的意外情况发生，客轮处于正常航行状态，贺桂军作为完全民事行为能力人，在客轮航行途中在船舱以外的场所落水，落水原因不明。该事实认定表明，被保险人贺桂军乘坐的客轮航行正常，没有遭受意外，没有发生事故，被保险人的落水原因不明，没有证据证明被保险人是遭受了意外而落水死亡，不能排除被保险人自杀的可能性。一审法院基于推论得出被保险人死亡原因包含意外死亡的可能认定并无不妥。二、本案被保险人贺桂军并非在交通工具内因交通事故遭受意外伤害导致身故，并未达到公共交通工具意外伤害身故保险金的理赔条件。上诉人要求答辩人承担本案150万元公共交通工具意外伤害身故或身体全残保险金的诉讼请求缺乏依据。本案投保人贺桂军在新华人寿投保有畅行无忧A款两全保险利益条款，基本保险金额为10万元，畅行无忧A款两全保险利益条款在保险责任部分明确约定，在本合同保险期间内，本公司承担下列保险责任第三款、第四款、第五款以外的情形遭受意外伤害导致身故或身体全残，本公司按照基本保险金的两倍给付一般意外伤害身故或身体全残保险金，本合同终止。在本案中被保险人贺桂军并非是在所乘坐轮船内因交通事故遭受意外伤害导致的身故，不符合畅行无忧A款两全保险中公共交通工具意外伤害身故或身体全残保险金的理赔条件，上诉人的上诉请求缺乏合同依据。三、本案被保险人贺国军在死亡前短期内购买多份保险，金额高达九百多万元，现死亡原因不明，存在为获得高额保险金自杀的高度可能性。贺雨向一审法院起诉请求：1、判令新华人寿支付保险金150万元；2、诉讼费用由新华人寿承担。一审法院认定事实：2019年6月18日，投保人贺桂军在新华人寿处办理产品名称为“畅行无忧A款两全保险”（交费10年）的人寿保险合同一份，基本保险金额为100000元，保险期间为30年；附加（2014）B款意外伤害医疗保险（一次性交清）的人寿保险合同一份，基本保险金额为10000元，保险期间为1年，该保险单载明当天缴纳保费3190元，保险合同受益人为贺雨。保险利益条款第五条第四款公共交通工具意外伤害身故或身体全残保险金，被保险人以乘客身份乘坐公共交通工具期间（详见释义）在交通工具内因交通事故遭受意外伤害导致身故或身体全残的，本公司按被保险人身故或身体全残时所处的以下不同情形给付公共交通工具伤害身故或身体全残保险金，本合同终止：（1）若身故或身体全残时被保险人处于75周岁保单生效对应日之前（不含75周岁保单生效对应日），则其公共交通工具意外伤害身故或身体全残保险金额为基本保险金额的15倍；第六条一般意外伤害身故或身体全残保险金，被保险人因本保险利益条款第3条（驾乘车意外伤害身故或身体全残保险金）、4条（公共交通工具意外伤害身故或身体全残保险金）、5条（航空意外伤害身故或身体全残保险金）以外的情形遭受意外伤害导致身故或身体全残，本公司按基本保险金额的2倍给付一般意外伤害身故或身体全残保险金，本合同终止。2020年4月3日，浙江省高级法院判决书认定贺桂军在客轮航行途中在船舱以外的场所落水，落水原因不明。一审法院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同全面履行各自义务。当事人对于自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，贺雨父亲贺桂军已按照合同约定足额缴纳保费，且贺桂军意外事故发生在保险期间内，新华人寿应当按照合同约定承担保险责任。根据保险单约定该保险合同基本保险金额为100000元，新华人寿保险股份有限公司畅行无忧A款两全保险利益条款约定，一般意外伤害身故或身体全残保险金，被保险人因本保险利益条款第3条、4条、5条以外的情形遭受意外伤害导致身故或身体全残，本公司按基本保险金额的2倍给付一般意外伤害身故或身体全残保险金，本合同终止。贺雨主张应按照在交通工具内因交通事故遭受意外伤害导致身故或身体全残的，新华人寿应按照基本保险金额的15倍赔付，但未举证证明被保险人系因上述条款规定的原因导致死亡，故贺雨的该项主张，该院不予采纳。新华人寿辩称现有证据不能证明被保险人死亡时遭受了意外伤害，主张被保险人存在自杀的可能，但其并未能证明被保险人贺桂军系自杀的确凿证据，结合浙江省高级人民法院民事判决书认定被保险人贺桂军系乘坐客运轮船落水身亡，该死因包含意外死亡的结论，对新华人寿辩称，该院不予支持。新华人寿应依合同约定履行赔付贺雨基本保额2倍保险金200000元的义务。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、新华人寿保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后十日内向贺雨支付保险金200000元；二、驳回贺雨的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18300元，减半收取9150元，由贺雨负担7930元，由新华人寿保险股份有限公司河南分公司负担1220元。本院经审理查明的事实与原审法院一致。本院认为，本案投保人贺桂军在新华人寿投保“畅行无忧A款两全保险”，其保险利益条款第五条第四款公共交通工具意外伤害身故或身体全残保险金载明：“被保险人以乘客身份乘坐公共交通工具期间，在交通工具内因交通事故遭受意外伤害导致身故或身体全残的，本公司按被保险人身故或身体全残时所处的以下不同情形给付公共交通工具伤害身故或身体全残保险金，本合同终止：（1）若身故或身体全残时被保险人处于75周岁保单生效对应日之前（不含75周岁保单生效对应日），则其公共交通工具意外伤害身故或身体全残保险金额为基本保险金额的15倍”，结合浙江省高级人民法院（2020）浙民终70号判决书中“事发当天，天气状况正常，途中也并无造成航行危险的意外情况发生，客轮处于正常航行状态，贺桂军作为完全民事行为能力人，在客轮航行途中在船舱以外的场所落水，落水原因不明”的事实认定，则现有证据不能证明被保险人贺桂军系因上述条款规定的原因导致身故，因此一审法院按照第五条第六款之约定判决“新华人寿履行赔付贺雨基本保额2倍保险金200000元的义务”并无不当。综上所述，贺雨的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费18300元，由贺雨负担。本判决为终审判决。审判员  王怡二〇二〇年九月十一日法官助理唐珍珠书记员李锋磊