河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0103民再58号原审原告：中国农业银行股份有限公司郑州二七支行，住所地：郑州市二七区洁云路16号。统一社会信用代码：9141010087010732X3。负责人：高燕，系行长。委托诉讼代理人：丁鹤、王双喜，系公司员工。原审被告：李彩娜，女，1976年6月1日出生，汉族，户籍地：河南省巩义市。原审原告中国农业银行股份有限公司郑州二七支行（以下简称“农行二七支行”）与原审被告李彩娜信用卡纠纷一案，本院（2015）二七民二初字2866号民事判决书已经发生法律效力。经本院审判委员会讨论决定，于2020年9月3日作出（2020）豫0103民监20号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原审原告农行二七支行的委托诉讼代理人丁鹤、王双喜，原审被告李彩娜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原审被告李彩娜再审称，1.撤销（2015）二七民二初字2866号民事判决书；2.依法改判驳回原审原告的诉讼请求。事实与理由:2007年我因犯绑架罪被判入狱13年，2007年11月8日我在监狱服刑，经过减刑是在2017年11月7日释放，监狱监规38条规定中第6大条第1小条就是监狱服刑人员不超越警戒线和规定区域，脱离监管，擅自行动，不私自与外人接触，索取借用交换钱物或稍信传话，这是我们监狱法明文规定的。在我服刑期间我是重刑犯，原籍户口所有信息全部封锁在监狱，我不是一个合法的公民，我没有可能去办这张信用卡，而且银行起诉说经他们催要我拒绝偿还，这点我有异议不属实。我不存在办卡以及催要不还的事实，信用卡办理及消费时我还没出狱，当时在监狱。银行工作失误、失职造成今天的后果，如果银行办卡时谨慎一点，仔细一点，今天也不会对我造成伤害。原审原告农行二七支行再审辩称，坚持原审诉讼请求，不排除犯人在服刑期间身份信息泄露或者被他人、不法分子盗用的可能。原审原告农行二七支行向本院起诉请求：1.被告李彩娜偿还原告借款本金、利息、滞纳金，其他费用等合计27449.55元，并支付自原告起诉之日起至判决给付之日止期间的利息和滞纳金；2.被告承担诉讼费用。本院原审认定案件事实：2009年6月19日，被告向原告申请办理中国农业银行金穗信用卡一张，卡号为62×××30。被告签署了办卡申请表，并在主卡申请人签名处签名确认本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。2009年7月1日，账号62×××30开户。截止2015年7月27日，被告用该卡共消费未归还借款本金9735.58元、利息16833.43元、滞纳金586.86元、超限费293.68元，总计27449.55元。经原告催要，被告至今未能偿还借款。另查明，中国农业银行金穗贷记卡领用合约约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分，按5%支付超限费。银行以日利率万分之五计息，按月计收复利。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收。本院原审认为，被告阅读并理解相关的章程和规定后向原告申请办理信用卡，原告审查被告的相关信息并同意为被告办理、开通信用卡账户的行为，均系双方真实意思表示，原、被告之间由此形成合法有效的借贷关系，应受法律保护。被告使用在原告处办理的信用卡消费后，未按约定期限还款，应承担违约责任，同时应当按照约定支付逾期还款的利息、滞纳金及其他应由被告支付的合法实际费用。原告的主张，合法有据，本院予以支持。被告放弃答辩及举证反驳的权利，应承担相应的不利后果。本院原审判决：被告李彩娜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郑州二七支行至2015年7月27日的借款本金9735.58元、利息16833.43元、滞纳金586.86元、超限费293.68元，总计27449.55元。自2015年7月28日起至判决给付之日止期间的利息、滞纳金按信用卡领用合约约定计付。本院再审认定事实：1、农行二七支行提交2009年6月19日《申请表》一份，内容显示：申请人为李彩娜，身份证号为，申请事项为办理中国农业银行金穗信用卡一张，主卡申请人处由“李彩娜”签名确认，申请表上附“李彩娜”身份证复印件。农行二七支行提交河南豫东高速公路服务有限公司出具的《收入证明》一份，内容为：兹证明李彩娜（身份证号：）为我单位在职工作人员，现单位工作1年，担任财务部出纳职务，年收入4.8万元。该证明落款处加盖有“河南豫东高速公路服务有限公司”印章。农行二七支行提交李彩娜名下银行账户（62×××30）信息明细显示：开户日期为2009年7月1日，截至2015年7月27日，该卡共消费未归还借款本金、利息、滞纳金、超限费共计27449.55元。对于上述办卡申请表、收入证明以及银行账户明细的真实性，李彩娜均不予认可，李彩娜称身份证是我的，其余全部是虚假的，我是个文盲，不可能在高速公路公司担任财务部出纳职务，一个文盲不能担任出纳或签字，这明显就是一个错误，对于消费清单，我在监狱服刑期间不可能出来消费。2、李彩娜提交（2008）商睢区刑初字第73号刑事判决书及刑事裁定书，依此证明其因犯绑架罪，自2007年11月8日至2017年11月7日期间在河南省郑州女子监狱服刑。对于李彩娜服刑情况，农行二七支行不持异议。3、庭审中，法庭询问农行二七支行关于李彩娜办理信用卡的详细情况，农行二七支行代理人答复“审批材料显示是客户本人申请的信用卡，李彩娜服刑期间存在冒名办卡的可能，具体情况我们不是经办人员，不是很清楚”。本院再审认为，当事人对自己的主张，有举证责任。没有证据或者证据不足以证明当事人主张的事实的,由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，农行二七支行主张李彩娜于2009年办理农行信用卡，多次持卡消费后未按期还款，应承担违约责任，对此李彩娜不予认可，李彩娜称2007年至2017年期间其本人在监狱服刑，服刑期间无法办卡消费。本院认为，个人银行账户实名制是我国金融机构实行的一项重要制度，银行应当负责对开户申请人资料的真实性、完整性和合规性进行审查。农行二七支行提交的信用卡申请表及相关材料中虽然记载有“李彩娜”签名，但新的证据证明该信用卡的办理、开户及消费均发生在李彩娜服刑期间，根据《监狱服刑人员行为规范》规定“服刑期间不超越警戒线和规定区域、脱离监管擅自行动”，因此李彩娜本人不具备亲至银行柜台申请开通涉案信用卡的客观条件，农行二七支行也无证据证明李彩娜委托他人办理信用卡的情况存在。对于“李彩娜”申请办卡是否是本人到场，现有的有效证据已推翻了农行二七支行在原一审时的主张，故农行二七支行主张办卡是李彩娜本人的行为，没有事实依据，双方不存在信用卡服务合同关系，因此，农行二七支行要求李彩娜偿还信用卡欠款的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。综上，现有新的证据足以推翻原一审判决对事实的认定，再审予以纠正。本案经本院审判委员会讨论决定，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十一条之规定，判决如下：一、撤销本院（2015）二七民二初字第2866号民事判决；二、驳回原审原告中国农业银行股份有限公司郑州二七支行的诉讼请求。原审案件受理费486元,公告费260元，由原审原告中国农业银行股份有限公司郑州二七支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判长  陈书冉审判员  井柏年审判员  冀婷婷二〇二〇年九月十六日法官助理董晓燕书记员岳子健