湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初7289号原告：周冠军，男，1986年6月1日出生，汉族，住长沙市望城区。委托诉讼代理人:王玉辉，广东君言（长沙）律师事务所律师。委托诉讼代理人:王建波，长沙市惟民法律服务所法律工作者。被告：中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司，住所地长沙市雨花区城南东路291号。负责人：姚惠明，该公司总经理。委托诉讼代理人：周小海，湖南寻壹律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁丽，湖南东方阳光律师事务所律师。原告周冠军诉被告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司（以下简称人保公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案受理后，依法由审判员孙桂香适用简易程序公开开庭进行了审理。原告周冠军及其委托诉讼代理人王玉辉、王建波和被告人保公司的委托诉讼代理人丁丽均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告周冠军向本院提出诉讼请求：1、判令被告人保公司在交强险和第三者责任保险限额内理赔4.63万元（其中包含第三者损失牌照为湘Ａ×××××车辆维修费用2.95万元加上损工和车辆折旧费0.9万元，牌照为湘Ａ×××××车辆维修费0.63万元、车辆折旧费0.15万元）；2、判令被告人保公司在车辆保险限额内理赔13.8万元；3、判令被告承担本案诉讼费。原告周冠军诉称：2019年10月23日，原告周冠军为其所有的车辆湘Ａ×××××向被告人保公司投保了交强险、100万第三者责任险、69.9万车辆损失险，均含不计免赔。保险期间为2019年11月7日0点至2020年11月6日24点。2020年1月7日，原告周冠军驾驶湘Ａ×××××沿长沙市岳麓区洋湖街道联丰路由东往西行驶至中海国际地段时，因深夜疲劳驾驶、操作不当，致使其所驾车辆碰撞路边两辆停放车湘Ａ×××××、湘Ａ×××××，造成三车受损而无人受伤的道路交通事故。长沙市公安局交通警察支队岳麓区交警大队出具了事故证明即［2020］第02000405号。事发后，原告及时采取措施遂将事故车辆停放在事故现场并留下电话后自行回家睡觉，当日8时左右两受损车主联系原告到现场协商处理并报交警，原告前往现场同时也向被告报了案。被告及时派工作人员到现场调查了解有关情况，并对三事故车辆进行了定损，后三车均在被告确定的定损范围内对车辆进行了维修，实际产生湘Ａ×××××维修费用为2.95万元、湘Ａ×××××维修费用为0.63万元、湘Ａ×××××维修费用为13.8万元。2020年1月10日，原告与湘Ａ×××××和湘Ａ×××××车主就车辆损失事宜签订《人民调解协议书》。此后原告要求被告就案涉受损车辆维修费用等损失进行保险理赔，但被告拒绝赔付，故原告提起诉讼。被告人保公司辩称：一、原告在本案交通事故发生后未立即报警、报保险公司及采取措施保护现场，而擅自弃车离开现场回家，导致交警无法在第一时间到现场进行查勘，加之该地段无有效监控，现场无目击证人，无法查实事故发生时湘Ａ×××××车辆的驾驶员及驾驶状态，难以确定该交通事故的性质、原因等，交警部门无法作出交通事故认定，只能出具道路事故证明，该情况属于双方签订的《机动车损失保险》、《机动车第三者责任保险》合同条款约定的保险公司免责事由。二、原、被告在签订保险合同时，人保公司已经就保险合同载明条款对投保人进行了解释与告知，相应的免责事由部分用加粗字体予以重点突出，且投保人在投保单上签字进行了确认。该保险合同系双方真实意思表示，合法有效。原告在交通事故发生后及时报警、报保险公司，导致事故成因无法查明。原告违反了保险合同约定。综上，被告人保公司不应承担本案的理赔责任。经审理查明：2019年10月23日，原告周冠军为其所有的湘Ａ×××××宝马ＢＭＷＸ635ｉ越野车在被告人保公司投保了交强险，保险单载明：保险期间为2019年11月6日20时起至2020年11月6日20时止，财产损失赔偿限额2000元，无责任财产损失赔偿限额100元，同日，原告周冠军就该湘Ａ×××××在被告人保公司投保了机动车商业险，保险单载明：保险期间自2019年11月7日0时起至2020年11月6日20时止，机动车损失保险赔偿限额69.6万元，第三者责任保险100万元。上述两份保险单重要提示中均列明“被保险人应当在保险事故发生后及时通知保险人”。当日原告周冠军向被告人保公司支付了保费共计1.393281万元。2020年1月7日凌晨5时许，原告周冠军因驾驶湘Ａ×××××车辆沿长沙市岳麓区洋湖街道联丰路由东往西行驶至中海国际地段时，因深夜疲劳驾车、操作不当，致使其所驾车辆碰撞路边两辆停放车（分别是湘Ａ×××××、湘Ａ×××××），造成三车受损无人受伤的道路交通事故。事故发生后，周冠军未报警，也未报险，在现场短暂停留后便随即弃车（车内留有其电话号码）离开现场，自行步行回其居住的中海国际小区家。当日8时，湘Ａ×××××车主龙广禄发现其车被撞受损，便电话报警及通知原告，原告遂赶至事故现场，向被告人保公司报案，人保公司即派工作人员至事故现场勘查三车受损情况。长沙市公安局交通警察支队岳麓大队接到报案后立即至事故现场勘查处理。同年1月10日，周冠军与被撞车辆湘Ａ×××××车主龙广禄、湘Ａ×××××唐为兵就2020年1月7日在长沙市岳麓区附近路段发生的交通事故达成《人民调解协议书》,其中约定：1、当事人周冠军（湘Ａ×××××）承担当事人龙广禄（湘Ａ×××××）、唐为兵（湘Ａ×××××）车辆维修费，此费用由保险公司核实定损为准；2、当事人周冠军（湘Ａ×××××）一次性赔偿龙广禄（湘Ａ×××××）误工费、车辆折旧费等共计0.9万元，当事人周冠军（湘Ａ×××××）一次性赔偿唐为兵（湘Ａ×××××）误工费、车辆折旧费等共计0.15万元，该款赔偿到位后，此次道路交通事故纠纷就此终结，双方不得再就此事向对方主张其他任何权利。同日，龙广禄、唐为兵分别出具了收到周冠军赔偿款0.9万元、0.15万元的收条。同年2月20日，长沙市公安局交通警察支队岳麓大队出具事故证明，载明：“……1、该事故真实存在；2、事后我队虽给自称ＡＴ50Ｆ2小型越野客车驾驶员周冠军进行吹气式酒精检测（检测结果为“0”），但由于该事故发生后湘Ａ×××××小型越野车驾驶人未履行驾驶人发生交通事故后的责任和义务，根据《中华人民共和国交通法》第七十条……该事故发生后其驾驶人未立即报警，以致交通警察无法在第一时间到现场进行勘察确认，加之事故地段无有效监控视频，且事故时现场无目击证人，故事故发生时湘Ａ×××××肇事车辆驾驶员及驾驶状态无法确认，事故发生的原因也无法分析……”。同年5月17日，周冠军将其受损的湘Ａ×××××车辆送至长沙宝悦汽车服务有限公司维修，产生维修费13.8万元。同年5月20日，人保公司对周冠军的湘Ａ×××××车辆确认定损合计金额为14.335859万元。此后，原告周冠军要求被告人保公司就涉案车辆受损进行保险理赔，被告人保公司以原告在保险事故发生后未及时通知保险人为由拒赔，原告遂诉至本院。另查明，被告人保公司当庭确认：对涉案龙广禄的湘Ａ×××××（维修金额2.95万元）、唐为兵的湘Ａ×××××（维修金额0.63万元）车辆维修定损金额共计3.58万元予以认可，对该二台受损车辆的误工费、折旧费共计1.05万元不予认可；对周冠军湘Ａ×××××车辆维修定损金额13.8万元予以认可。上述事实，经举证、质证，本院认定有效的保险单、付款凭证、事故证明、车损情况确认书、人民调解协议书、收条、维修费发票、长沙宝悦汽车服务有限公司维修清单和发票等证据，结合双方当事的陈述予以证实，本院予以确认。本院认为：原告周冠军为其所有的湘Ａ×××××车辆向被告人保公司交纳了机动车交强险、机动车商业险的保险费，被告向原告签发了相应的保险单，双方之间形成了合法有效的保险合同法律关系。原告于2020年1月7日驾驶湘Ａ×××××车辆碰撞停放在路边的湘Ａ×××××、湘Ａ×××××的二台车辆，造成三车受损的交通事故。涉案交通事故发生在湘Ａ×××××车辆的保险期间，被告人保公司作为湘Ａ×××××车辆的保险人，应当向原告承担相应的保险理赔责任。因本案发生交通事故时间系凌晨5点，非交警部门、保险公司的正常上班时间，且事故只造成车辆受损，无人员受伤，被撞车辆车主并未在现场，原告在发生交通事故后在其车内留了电话号码后回家，待当日8点接到被撞车辆车主电话时立即至事故现场，并通知了被告人保公司勘查，根据本案交通事故发生的上述实际情况，原告当时虽未立即报警、报险，但并非故意或者因重大过失未及时通知。长沙市公安局交通警察支队岳麓大队出具的事故证明能证明本案交通事故真实存在，虽不能认定事故成因及责任，但被告未能提交证据证明原告在本案交通事故发生时系酒驾或存在其他保险公司应当免责的情形。被告人保公司就本案保险事故拒赔的理由不成立，对其不承担本案保险责任的抗辩主张，本院不予采纳。原告提交的维修票据证明受损车辆湘Ａ×××××、湘Ａ×××××实际产生维修金额共计3.58万元、受损车辆湘Ａ×××××实际产生维修金额13.8万元，被告对此无异议，本院予以认定。上述维修金额均在涉案交强险、车辆损失保险限额内，原告诉请被告赔偿湘Ａ×××××、湘Ａ×××××车辆损失共计3.58万元、湘Ａ×××××车辆损失13.8万元，本院予以支持。原告诉请赔偿湘Ａ×××××、湘Ａ×××××车辆的误工费、车辆折旧费共计1.05万元，仅提供其与车主方自行达成的调解协议，无其他有效证据印证，被告不予认可，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第二十三条之规定，判决如下：一、限被告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司于本判决生效后三日内赔偿原告周冠军湘Ａ×××××、湘Ａ×××××车辆损失共计3.58万元；二、限被告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司于本判决生效后三日内赔偿原告周冠军湘Ａ×××××车辆损失13.8万元；三、驳回原告周冠军的其他诉讼请求。如未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取651元，由被告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人或者代表人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  孙桂香二〇二〇年九月一日法官助理罗敏书记员周艳娟