湖北省利川市人民法院刑 事 判 决 书(2019)鄂2802刑初461号公诉机关利川市人民检察院。被告人牟成金，曾用名牟城金，男，1963年3月8日出生于湖北省利川市，土家族，大专文化，经商，户籍所在地利川市，现住利川市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2018年11月28日被利川市公安局监视居住。因涉嫌犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪，2019年5月20日被利川市人民检察院取保候审。辩护人朱耀普、杜浩（实习），湖北利佳律师事务所律师。利川市人民检察院以鄂利检二部刑诉[2019]140号起诉书指控被告人牟成金犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪，于2019年11月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。利川市人民检察院指派检察员孙国智出庭支持公诉，被告人牟成金及其辩护人朱耀普、杜浩到庭参加诉讼。因本案案情复杂，经恩施土家族苗族自治州中级人民法院批准，延长审限三个月。本案现已审理终结。利川市人民检察院指控：一、合同诈骗罪2011年至2014年，被告人牟成金因经营不善，欠下大额债务且无力偿还。为了归还欠款，牟成金打算从银行贷款以清偿部分债务。2015年2月，牟成金谎称自己承接了利川市旭鑫工程建设有限公司的利川市教育新区学府大道回填工程，以此作为贷款用途向利川农村商业银行营业部申请贷款人民币1100万元。为了使自己承接工程的理由符合银行发放贷款的规定，牟成金请求谢某2为他提供空白的《土石方回填施工承包合同》并加盖利川市旭鑫工程建设有限公司印章，更改了合同时间，同时伪造了分包合同。由于该笔贷款农村商业银行要求牟成金提供担保，于是牟成金申请恩施州农发信用担保股份有限公司（以下简称农发担保公司）为该笔贷款提供全额担保，但农发担保公司需牟成金提供足值的抵押物进行反担保。牟成金提出用郑某位于利川市的房产进行抵押，同时隐瞒了该房产已于2014年7月抵押给陈某1的事实。2015年3月，农发担保公司同意该处房产作为抵押后，牟成金又谎称自己贷款需提前准备资料要求郑某、谭某1到农发担保公司的相关担保资料上签字。随后，牟成金找人办理了假的土地他项权证交给农发担保公司办理了质押手续，并通过给予农发担保公司的工作人员江某（已判决）好处费的方式得到其帮助。通过以上欺骗性手段牟成金顺利拿到了农发担保公司出具的担保函，从而获得了农商行人民币1100万元贷款。在获得这笔贷款以后，牟成金并未进行经营性活动和承揽工程，而是偿还了牟某1、陈某1等人的借款。此后，牟成金又找多人借了大额借款，采取拆东墙补西墙的方式，完全丧失了偿还能力。由于贷款到期后牟成金无力偿还，农发担保公司于2016年4月1日向利川农商银行代偿人民币1100万元，给农发担保公司造成巨大损失。二、对非国家工作人员行贿罪2015年，被告人牟成金使用假的土地他项权证骗取了恩施州农发信用担保股份有限公司的保证函，在此过程中，为了避免使自己提供的假证被发现，在农发担保公司的工作人员江某提出质疑后给其送了现金人民币2万元，收取钱财后，江某未将此情况依规定报告给上级主管人员。次年牟成金续贷该笔贷款，希望江某在其续贷手续上继续给予关照和帮助，又给其送了现金人民币10万元，但并未续贷成功。三、信用卡诈骗罪2012年6月，被告人牟成金向农业银行利川桃花岭支行申请透支额度为人民币20万元的白金贷记卡，后经农行恩施分行批准授信额度为人民币10万元，卡号为46×××66。2016年，牟成金明知自己在没有还款能力的情况下，恶意透支该信用卡用于归还借款及日常消费，经农行桃花岭支行多次催收仍不归还。截止2019年6月14日止，牟成金欠款本金、利息及费用共计人民币185946.1元。2019年6月21日，被告人牟成金已主动偿还信用卡本金人民币100000元，剩余利息及费用人民币85946.1元与中国农业银行利川支行签订了还款承诺书及还款计划。公诉机关就指控的事实向本院移送了书证、证人证言、现场指认笔录、鉴定意见以及被告人牟成金的供述和辩解等证据证实。公诉机关认为，被告人牟成金以非法占有为目的，在签订合同过程中以伪造的产权证明作担保，致使对方造成重大损失，数额达1100万元；为谋取不正当利益，给予公司的工作人员以财物，数额较大；以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经发卡银行多次催收仍不归还，数额较大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第二款，第一百六十四条，第一百九十六条第四款，应当以合同诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人牟成金一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人牟成金对公诉机关指控其犯对非国家工作人员行贿罪、信用卡诈骗罪无异议，并愿意将所欠信用卡利息还清。对指控其犯合同诈骗罪有异议，认为自己只构成伪造证件罪，担保公司因与其和银行签订三方协议，在其无力偿还银行贷款时，担保公司有义务代偿，代偿后可通过民事诉讼对其追偿、执行其财产和担保物。其向恩施州农发担保公司交纳了110万元的保证金，只要向担保公司交纳了保证金并有企业实体作为支撑，担保公司就会为其贷款担保，且该公司是信用担保公司，不需要以足额担保物担保，在提供担保前，担保公司的工作人员对其经营的公司进行了实地考察，评估后农发担保公司同意为其担保，郑某、谭某1也实际到担保公司签约为其提供信用担保。在2016年3月，其向农发担保公司另外偿还了33万元，目前实际尚欠农发担保公司本金957万元。其辩护人提出如下辩护意见：（一）牟成金的犯罪行为不构成合同诈骗罪。1、公诉机关指控2011年至2014年，牟成金欠下大额债务且无力偿还，为归还欠款，从利川农村商业银行营业部申请贷款1100万元，贷款成功后，未进行经营性活动和承揽工程，而是偿还了牟某1、陈某1等人的借款的事实不成立。公诉机关没有举证证明大额债务的具体数额，也未举证证明牟成金归还牟某1等人的借款与公司经营无关。2、指控牟成金“伪造”利川市教育新区学府大道《土石方回填施工承包合同》的“分包合同”，作为向利川农村商业银行贷款的理由，该事实成立，但不能作为认定本案构成合同诈骗罪的要件事实。本案中存在多个合同关系，认定牟成金构成合同诈骗罪主要是审查牟成金与农发担保公司签订《担保服务协议》、《股权质押反担保合同》以及农发担保公司与郑某、谭某1签订《房地产抵押反担保合同》过程中以及履行上述合同中是否有虚构事实、隐瞒真相，骗取对方当事人财物的行为。3、指控牟成金在为农发担保公司提供反担保中隐瞒了该房产已于2014年7月抵押给陈某1的事实，谎称要求郑某、谭某1……在相关资料上签字的这两个事实不属实，农发担保公司在决定为牟成金提供担保前派了工作人员到利川对牟成金的企业生产经营状况，作了详细的尽职调查，调取了财务资料，并对郑某、谭某1的房产作了现场调查，该公司作为专业担保公司，在尽职调查中不可能不对担保物是否抵押进行调查，且牟成金当时也不可能知道农发担保公司不去办理抵押登记，因此牟成金不可能隐瞒，也无法隐瞒，同时郑某、谭某1与牟成金于2014年签订合同，约定牟成金使用二人房屋抵押贷款10年，付费520万元，凡是牟成金在办理银行贷款中，郑某、谭某1都是应当配合签字办理手续，不需要牟成金“谎称”什么理由。指控办理假的土地他项权证属实，但农发担保公司是明知证件是假的，且要求牟成金提供他项权证是没有道理的。指控给予江某好处费属实，但与是否构成合同诈骗罪没有关联性。4、指控牟成金又找多人借了大额借款，采取“拆东墙补西墙”的方式，完全丧失了偿还能力，农发担保公司于2016年4月1日向利川农村商业银行代偿了1100万元的贷款，给农发担保公司造成了“巨大损失”的事实不成立。公诉机关指控牟成金又找多人借了大额借款未举出具体证据；拆东墙补西墙是很多民营企业在经济形势不景气时的无奈之举，本意是不想让资金链断裂救活企业，起诉书认定的这一事实正好说明牟成金没有非法占有的故意。且公诉机关也没有对牟成金的资产进行调查，没有理由认定牟成金完全丧失偿还能力。牟成金实际控制的金某观光农业有固定资产土地60余亩，项目如果开发成功收益十分可观。同时，农发担保公司的《担保项目保后管理实施细则》第37条“代偿损失的核销，经多方努力确认不可能追回的代偿款，或者代偿时间在3年以上的代偿款，按相应程序认定为损失”，本案所涉金额损失未经公司认定，公诉机关认定“巨大损失”的依据不足，不能立为刑事案件。牟成金也不可能给农发担保公司造成巨大损失，郑某、谭某1的房屋评估价值1900余万元，虽然当时已抵押给万州陈某1，但是抵押担保的债权仅600万元，并不影响农发担保公司反担保抵押权的成立，也不影响抵押权的登记。农发担保公司怠于行使抵押权和追偿权，却以巨大损失为由向公安机关报案，证据不足。5、牟成金主观上没有非法占有的目的。牟成金与农发担保公司签订的《担保服务协议》、《股权质押反担保合同》以及农发担保公司与郑某、谭某1签订的《房地产抵押反担保合同》是双方真实意思表示，合同约定的反担保物股权和房屋都是客观真实的，股权质押双方已到工商部门办理登记，抵押权虽未办理登记，但房屋客观存在且两证齐全，农发担保公司怠于行使权利，责任不应该由牟成金承担。牟成金获得1100万元贷款后，没有挥霍该笔贷款，全部用于归还前期企业的经营债务，按期支付利息和担保费，整个过程没有逃匿和回避的行为，而是积极配合想方设法归还。6、牟成金客观上不可能骗到农发担保公司代偿的1100万元贷款及其利息。农发担保公司对牟成金的1100万元的贷款作出担保的行为并非因被骗而错误作出的决定，牟成金与农发担保公司签订及履行相关合同过程中，没有虚构事实、隐瞒真相，虽然提供了假的土地他项权证，但是农发担保公司是明知的，作出担保决定也并不基于这一假证而作出的。农发担保公司的代偿款完全可以通过追偿程序实现目的，农发担保公司于2017年9月27日向恩施市人民法院提起民事诉讼，这是正常流程，然而该公司于2018年5月29日撤回起诉，理由是公安机关已立刑事案件，恩施市人民法院于2018年5月31日裁定准予撤回起诉，利川市公安局于2018年7月23日对牟成金骗取贷款案即本案立案侦查，时间相隔了将近两个月，且本案刑事立案案由与起诉案由也发生变化，这两个疑点反映出本案在法理上存在矛盾。7、客观归罪，与合同诈骗罪的构成要件不符。起诉书并没有指控牟成金具有非法占有故意，也没有指控牟成金骗取他人财物的事实，这两个法定构成要件都没有认定，仅认定了不是法定构成要件的所谓巨大损失。（二）牟成金如实供述其对非国家工作人员行贿的事实，且是在被追诉前就向有关机关主动交代行贿的事实，行贿12万元属于数额较大情形，建议法庭对被告人牟成金减轻或免除处罚。（三）牟成金在侦查阶段偿还了所欠信用卡本金，符合相关司法解释规定，建议法庭对牟成金免予刑事处罚。经审理查明：一、合同诈骗罪2011年至2014年，被告人牟成金因经营不善，欠下大额债务且无力偿还。为了归还欠款，牟成金打算从银行贷款以清偿部分债务。2015年2月，牟成金谎称自己承接了利川市旭鑫工程建设有限公司的利川市教育新区学府大道回填工程，以此作为贷款用途向利川农村商业银行营业部申请贷款人民币1100万元。为了使自己承接工程的理由符合银行发放贷款的规定，牟成金请求谢某2为他提供空白的《土石方回填施工承包合同》并加盖利川市旭鑫工程建设有限公司印章，更改了合同时间，同时伪造了分包合同。由于该笔贷款农村商业银行要求牟成金提供担保，于是牟成金申请恩施州农发信用担保股份有限公司（以下简称农发担保公司）为该笔贷款提供全额担保，但农发担保公司需牟成金提供足值的抵押物进行反担保。牟成金提出用郑某位于利川市的房产进行抵押，同时隐瞒了该房产已于2014年7月抵押给陈某1的事实。2015年3月，农发担保公司同意该处房产作为抵押后，牟成金又谎称自己贷款需提前准备资料要求郑某、谭某1到农发担保公司的相关担保资料上签字。随后，牟成金找人办理了假的土地他项权证交给了农发担保公司办理了质押手续，并通过给予农发担保公司的工作人员江某（已判决）好处费的方式得到其帮助。通过以上欺骗性手段牟成金顺利拿到了农发担保公司出具的担保函，从而获得了农商行人民币1100万元贷款。在获得这笔贷款以后，牟成金并未进行经营性活动和承揽工程，而是偿还了牟某1、陈某1等人的借款。此后，牟成金又找多人借了大额借款，采取拆东墙补西墙的方式，完全丧失了偿还能力。2016年3月31日，牟成金以其资金向农发担保公司申请代偿银行贷款，农发担保公司于2016年4月1日向利川农商银行代偿人民币1100万元。另查明，牟成金在与农发担保公司签订合同时向农发担保公司缴纳了保证金人民币110万元；于2016年3月31日向农发担保公司支付资金占用费33万元。农发担保公司实际损失为957万元。二、对非国家工作人员行贿罪2015年，被告人牟成金使用假的土地他项权证骗取了恩施州农发信用担保股份有限公司的保证函，在此过程中，为了避免使自己提供的假证被发现，在农发担保公司的工作人员江某提出质疑后给其送了现金人民币2万元，收取钱财后，江某未将此情况依规定报告给上级主管人员。次年牟成金续贷该笔贷款，希望江某在其续贷手续上继续给予关照和帮助，又给其送了现金人民币10万元，但并未续贷成功。三、信用卡诈骗罪2012年6月，被告人牟成金向农业银行利川桃花岭支行申请透支额度为人民币20万元的白金贷记卡，后经农行恩施分行批准授信额度为人民币10万元，卡号为46×××66。2016年，牟成金明知自己在没有还款能力的情况下，恶意透支该信用卡用于归还借款及日常消费，经农行桃花岭支行多次催收仍不归还。截止2017年6月16日利川市公安局立案之日止，牟成金欠款本金99725.58元。2019年6月21日，被告人牟成金已主动偿还信用卡本息人民币100000元，剩余利息及费用人民币85946.1元向中国农业银行利川支行出具还款承诺书。围绕上述事实，经庭审举证、质证控辩双方举出下列证据：公诉机关举证如下：一、信用卡诈骗罪（一）书证：1、立案决定书。载明：2017年5月16日利川市公安局对牟成金涉嫌信用卡诈骗罪立案。2、牟成金尾号为3066的农行信用卡交易记录。载明：牟成金信用卡交易明细。3、中国农业银行金穗贷记卡催收登记簿。载明：自2016年1月27日至2017年4月7日通过电话催收和上门催收，共14次对牟成金进行催收。4、债务逾期催收通知书七份。载明：对牟成金进行催收的情况。5、中国农业银行金穗卡贷记卡申请表。载明：牟成金申请办理信用卡的基本情况。6、牟成金与农行催收业务员的聊天记录。载明：对牟成金催收的过程。7、通话详单。载明：农业银行多次给牟成金打电话。8、牟成金户籍信息。载明：牟成金的身份信息。9、中国农业银行利川支行证明。载明：牟成金2019年6月21日已还清所有拖欠本金。10、还款承诺书。载明：牟成金承诺分四次在2021年12月31日前偿还所有利息及费用。（二）证人证言1、康某的证言。主要内容：2015年黄某3找我代还过两次牟成金的信用卡，手续费每次1%。我先把透支的信用卡还了，再用POS机刷卡支付。2、覃某1的证言。主要内容：2014年牟成金找双丰投资公司借款100万，我多次讨要都没还，后来法院虽然判了，但是他也没钱还。2016年初，牟成金到我原来开的批发部用POS机刷卡支付了我5万元利息。3、谢某1的证言。主要内容：牟成金以前找我借了大概90万元，2016年2月25日他在我开的五金商行门市用POS机刷卡给我还了5万元。（三）被告人牟成金的供述和辩解。主要内容：2012年向中国农业银行利川支行申请了20万元额度的信用卡，已经透支完了，现在还欠大概10万元。银行经常催收，前后大概催收了十几次，但是由于我所有财产、银行卡都被冻结了，包括工资也被冻结，没有收入来源，所以一分钱也没还。二、对非国家工作人员行贿罪（一）书证：巴东县人民法院刑事判决书。载明：江某因犯非国家工作人员受贿罪于2019年3月20日被巴东县人民法院判处刑罚，江某受贿金额包含牟成金送的12万元。（二）证人江某的证言。主要内容：2015年3月，牟成金带着与利川农商行签订的借款合同找我办理担保手续，我按照规定签订反担保合同，并且要求他到利川房管局办理抵押手续。我把抵押手续核对后将放款通知书、我们和银行签的保证合同交给了牟成金。他来办手续给我送了两条黄鹤楼的烟和两万元现金。大约过了一个星期我发现牟成金的他项权证有问题，就问了他。他让我不要汇报给领导，并承诺给我30万好处费。之后还送了我一箱五粮液白酒。我也催过他把他项权证换过来，但他一直没换。2016年还款的时候这笔钱由担保公司代偿了，他又来商量续贷的事情。依然用郑某的他项权证作抵押，我没同意让他换。之后他给我送了10万元，希望我帮忙，但是最后续贷没有成功。2017年5月他找人借钱，我做担保人帮他借了3万，后由我偿还了本金加利息31000元。（三）被告人牟成金的供述和辩解。主要内容：在我通过恩施州农发担保公司担保在利川农村商业银行贷款1100万过程中，我认为江某在此起了很重要的作用，刚认识他的时候就在他办公室给了江某2万元现金，后来是这笔贷款要到期了，我找他办理续贷手续时给了他10万元现金，但是续贷手续没办成。三、合同诈骗罪（一）物证1、利他项(2014)第548号原始土地他项权利证明书，义务人冉某4。2、牟成金伪造的利他项(2014)第548号土地他项权利证明书，义务人为郑某。（二）书证1、报案材料。载明：恩施州农发信用担保股份有限公司的调查报告。2、房屋买卖合同。载明：牟成金、吴芳珍将位于利川市体育路52号的房屋出售给牟方梦，价格为2568万。3、协议附收条三张。载明：郑某、谭某1将其位于利川市清江大道187号房产借给牟成金用于银行贷款抵押，期限为十年，每年36万，共计360万。牟成金共付保证金160万，使用费360万元。4、冉某5银行卡尾号6061、牟某1银行卡尾号9010、3259，牟成金银行卡尾号3260的交易记录。载明：牟成金与牟某1、冉某5（系牟某1之母）之间经济往来。5、挖掘机承包土石方工程施工合同。载明：牟成金与牟某2签订的土石方工程施工合同，工程总额约328万。6、牟成金四个个人账户，牟某2、蒋某1、张某1、冉某5、阮某、陈某1、金城实业银行账户流水。载明：牟成金从利川农村商业银行贷款1100万元后，资金的出入情况。7、利川市天成汽车运输公司基本信息、税务登记证、税务登记表。载明：利川市天成汽车运输公司的基本情况。8、牟成金、吴某1房产信息登记抵押情况。载明：教场村六组体育路52号房产已抵押给建设银行抵押期限2014-09-15至2017-09-15，现已转让给牟方梦、刘某；解放路385号房产已转让给秦某、丁寅华；教场村九组房产已抵押给农村商业银行，抵押期限2014-04-22至2016-04-22。9、金城实业公司基本信息。载明：股东为牟成金、吴某1；出质股权数额1755万，被担保债权数额643.5万；金城酒店分别位于龙船大道216号、江源街45号、清源路194号。10、郑某、谭某1位于房屋抵押登记材料。载明：该房屋于2014年7月15日至2015年1月15日抵押生效，2015年04月11日至2015年10月10日续抵押生效，价值为600万元；抵押权人分别为陈某2、曾某。11、利川市不动产登记中心证明。载明：郑某在2014年及2015年未办理土地使用权抵押业务。12、利川市靓利城市建设发展有限公司证明。载明：利川市教育城学府大道建设项目的中标和施工单位均为湖北中尧实业集团有限公司。13、农发信用担保公司应收代偿及资金占用费明细表、银行凭证、转账通知、收据、代偿申请、结算业务申请书、转账凭证、划扣保证金的通知。载明：农发信用担保公司代牟金成偿还了利川农村商业银行贷款1100万元。14、房地产抵押反担保合同、经营权质押反担保合同、质押物品清单、股权出质设立登记核准通知书。载明：牟成金提供给农发担保公司他项权证｛利他项(2014)第548号｝，金城实业公司为牟成金借款提供的反担保合同，金城实业旗下三家酒店提供的股权出质登记手续。15、担保服务协议、股权质押反担保合同、担保保证金质押书。载明：牟成金与农发担保公司签订的担保服务协议，牟成金提供金城实业股权质押，担保总价为1100万元，其中保证金为22万。16、土地估价报告、国有土地使用权出让合同、郑某房产证、土地使用证。载明：经利川广信土地评估勘测设计公司评估，郑某位于教场村七组的土地估价为144.96万。17、国土资源局印某。载明：利川市国土资源局提供的印某。用于鉴定。18、房屋他项权证、土地使用证。载明：利川房他证都亭字第××号房屋所有权人郑某、谭某1，房屋位置为利川市清江大道187号，他项权利为抵押权债，权数额600万。郑某土地使用证载明位置为都亭办事处教场村七组。19、郑某、谭某1房权证。载明：陈某2抵押权额300万，抵押期限为2014年07月16日至2015年04月01日；曾某抵押权额600万，时间为2015年4月14日。20、收条。载明：曾某于2015年4月14日收到郑某国有土地使用证一本。21、土石方运输协议。载明：牟成金与蒋某1签订的土石方运输协议，工程名称为教学城工程。22、湖北利川农村商业银行借款凭证、止付通知书、用款通知书、牟成金个人借款合同、恩施州农发信用担保公司保证合同、担保保证金质押书。载明：2015年3月牟成金在农村商业银行的贷款资料和农发信用担保公司的保证资料。23、逾期贷款催收通知书。载明：2016年3月20日，农村商业银行对农发信用担保公司催收其为牟成金担保的贷款尚欠本金1100万元和尚欠利息23万元。24、承包土石方工程施工合同、道路施工合同。载明：牟成金与牟某2、张某1分别签订土石方工程施工合同和道路施工合同，工程名称为教学城工程。25、利川农村商业银行贷款申报资料。载明：牟成金向利川农商行申报贷款1100万元的全过程。26、牟成金卡号尾数0863的账户明细。载明：牟成金贷款的1100万到账后，将钱又转给了黄某2、阮某、陈某1等人。27、土石方回填施工承包合同、学府大道。载明：旭鑫工程公司与牟成金签订的在利川市回填工程的承包合同。附旭鑫工程公司的相关资料和学府大道的立项文件、招标公告。28、体育路52号牟成金、吴某1房产证复印件。载明：牟成金、吴芳珍位于体育路52号房产的基本情况。29、房地产评估结果报告。载明：2014年牟成金教场村九组房屋价值为662.8万元30、恩施市人民法院民事判决书、执行裁定书、协助执行通知书。载明：牟成金、吴某1应偿还赵某借款165万及利息。31、重庆市万州区人民法院民事判决书。载明：牟成金、吴某1、牟钫平、蒋某2应偿还刘广东借款131万元及利息。32、谭万碧、罗时友、唐戌、甘国伟、冉红军、曾某、覃彩霞、利川双丰投资公司、谭代勇、张万龙、兴福村镇银行、农村商业银行诉牟成金的债务纠纷、合同纠纷诉讼资料。载明：涉及牟成金的债务累计达1600余万元。33、学府大道道路工程合作协议、土石方运输协议、合伙协议书。载明：旭鑫工程建设公司承包了利川市教育城学府大道道路工程，其中土石方运输工程承包给方永群。34、转让协议、房屋租赁协议、营业执照。载明：牟成金于2017年3月23日将江源路金城酒店转让给曹寒东；2017年6月16日将清源大道192号金城酒店转让给谭某2镜、陈某3、陈某4；2016年将金城酒店龙船店转让给向贤忠用于抵债。35、黄某3的开户及交易记录，金城茶叶专业合作社开户信息及交易记录。载明：黄某3、金城茶叶专业合作社的交易明细。36、利川市金某农业观光公司、湖北龙源农业开发公司、利川顺亿达汽车服务公司的开户信息及交易记录。载明：上述公司的基本情况及交易记录。37、牟成金尾号为2010的账户开户信息及交易记录。载明：向陈某2借款300万。38、借条、借款凭证、借款借据。载明：出借人蒋某3、常某、来凤合顺小额贷款公司、冉某3等人向牟成金借款，并出具借条等凭证，借款凭据上载明的金额合计为1670万元。39、黄某2尾号为8264的账号交易记录。载明：2015年3月31日，从账户62×××63（牟成金的账户）给黄某2尾号为8264的账户转入60万元和50万元。40、恩施州农发信用担保股份有限公司的工商注册登记资料、变更资料。载明：该公司为国有资产管理局控股的股份有限公司。41、江某的刑事判决书。载明：江某在2015年至2016年期间在办理担保代理手续时先后两次非法收受牟成金给予的人民币共计12万元。42、恩施州农发信用担保股份公司相关管理规定。43、湖北省农村信用社联合社文件关于个人贷款的管理细则。44、中国银监会恩施监管分局利川监管组证明。载明：经查询中国银行保险监督管理委员会《金融许可证信息》系统，恩施州农发信用担保公司未被颁发《金融许可证》。（三）证人证言1、向某的证言。主要内容：我是恩施州农发信用担保公司员工，参与了为牟成金2015年在利川农村商业银行贷款1100万的相关事宜。公司愿意提供担保主要依据是牟成金提供了郑某、谭某1的房产作抵押，该房产位于利川市中心繁华地带，建筑面积较大。2、周某的证言。主要内容：我原系恩施州农发信用担保公司员工，参与了为牟成金在利川农村商业银行贷款1100万前期调查。前期调查结果是牟成金以郑某、谭某1的房产作抵押，我们前期调查是查抵押的房产是否真实存在，以及房主是否愿意将房产作抵押。公司愿意提供担保主要是因为该处房产。其它抵押价值不大，如果没有这处房产我们公司不会为牟成金提供担保。至于贷款用途是银行来监管。3、郑某的证言。主要内容：牟成金给我支付了360万的使用费用，我的房产证和土地证借给牟成金办理抵押贷款用十年。按约定每年还要给我40万的保证金，但是没给我支付。收条上写的收到120万和40的保证金，他并没有实际支付，其中100万我买了他们公司股票，其它的为什么写收条我记不清了，但是肯定没收到钱。我的房产证借给牟成金办理过两次抵押。2014年7月，我把我房产证借给牟成金到万州一个小额贷款公司贷款600万，当时抵押300万，2014年7月16日到2015年4月1日，我的房产证一直抵押在利川住建局。2015年4月牟成金准备找利川的同城融资公司贷款，拿我的房子作抵押，承诺以后找正式的银行贷款后帮我还300万元的欠款。我又将房产借给牟成金抵押到同城融资公司贷款600万，抵押权人曾某，土地使用证原件就交给曾某了。但是这笔贷款牟成金没有归还，后来同城融资公司把我起诉了。2015年3月牟成金找到我说准备在恩施州农发担保公司贷款，要提前做资料。我和我老婆去签了字，牟成金说只是提前准备材料。4、谭某1的证言。主要内容：我们家房子分两次借给牟成金贷款作抵押，第一次是2014年7月，抵押300万，抵押权人是陈某2；第二次是2015年4月，抵押权人是曾某，抵押600万，这笔贷款牟成金没有按时还，同城融资公司把我们告到法院去了。2015年3月，牟成金说他准备在恩施州农发担保公司贷款，要提前做资料，我和老公郑某就在恩施州农发担保公司的贷款资料签了字，后面多次问牟成金贷到款没有，他都说没有。5、江某的证言。主要内容：2015年3月，牟成金带着与利川农村商业银行签订的借款合同找我办理担保手续，我按照规定签订反担保合同，并且要求利川房管局办理抵押手续。我对抵押手续核对后将放款通知书、与银行签的保证合同交给了牟成金。他来办手续给我送了两条黄鹤楼的烟和两万元现金。大约过了一个星期我发现牟成金的他项权证有问题，就问了他，他要我不要汇报给领导，并承诺给我30万好处费。之后还送了我一箱五粮液白酒。我也催过他把他项权证换过来，但他一直没换。2016年还款的时候这笔钱由担保公司代偿了，他又来商量续贷的事情，依然用郑某的他项权证作抵押，我没同意让他换。之后他给我送了10万元，希望我帮忙，但是最后续贷没有成功。2017年5月他找人借钱，我做担保人帮他借了3万，之后我帮他偿还了本金加利息31000元。他提供的他项权证字体跟别人的不一样，编号也不是按年月编的。我们公司愿意给牟成金提供担保主要是他提供了郑某、谭某1的房产作抵押，其他的担保都是附属。6、牟某1的证言。主要内容：我在利川农村商业银行主要从事信贷业务。2015年2月牟成金来申请贷款用途是修利川的学府大道。我们当时进行了调查，查看了学府大道项目部，牟成金也给我们介绍了工程情况，并且看了他与旭鑫工程公司签订的合同，我们就认为牟成金的贷款用途是真实的。但是我们发放贷款主要是因为有恩施州农发担保公司为这笔贷款提供担保。我们主要看州农商行出具的质押凭证止付通知书、州农发担保公司的用款通知书以及我们银行与州农发担保公司签订的保证合同。我个人与牟成金的经济往来：2013年牟成金找我借了300万，大约两个月以后偿还了。在发放这笔贷款之前，牟成金要给州农发担保公司交保证金，我分五次给牟成金借了145万；2015年牟联兵找牟成金借钱，我帮他借了150万。牟成金1100万贷款下来后一并还到我母亲冉某5卡上了。7、牟某2的证言。主要内容：我从2012年开始给牟成金开车，并未听说过他教育城有项目。2015年3月牟成金要求我在农商行开了一个户，用于存开商务车接客的收入。开户后，卡就交给了牟成金，由他使用。土石方施工合同并不是我本人所签。8、宣某的证言。主要内容：我是利川万通达汽车服务有限责任公司的股东，2014年5月左右牟成金找我借了200万购买体育路那个房子，约定月利率是3%。我当时给他算了笔账，借钱买房子开宾馆每年亏损大概200万，他说他可以用房子到银行抵押贷款。2015年2月左右，牟成金给我归还了100万，后面又还了几十万，现在还欠我42万。共给我支付了8个月利息，每个月6万元。9、李某的证言。主要内容：2016年3月开始，我给牟成金提供三文鱼鱼苗，至今他还欠我45760元鱼苗款。10、杨某的证言。主要内容：牟成金体育路那个宾馆是购买的我的房子，价格是1200万。过后还找我借了100万，现在还没有归还。11、曾某的证言。主要内容：2014年底，郑某找到我们公司借钱（利川同城融资公司，已停业），牟成金作为担保人，郑某用自己的房产作抵押，我们借给他600万。房产证我们办理了他项权证，土地使用证也在我这里。郑某没有按时归还欠款，我已经起诉到法院了。12、张某1的证言。主要内容：我于2012年到2017年在金城酒店工作，负责水电、维修。2014年牟成金以我的名义找牟方梦贷款50万元，2016年冬天才用体育路的金城酒店抵账。2015年牟成金说他有一笔贷款不能直接转入他自己的银行卡上，就叫我到农村商业银行开一个存款账户，银行把贷款打到我账上，就又转出去了。当时他还喊我写了一个合同，内容大概是在学府大道搞个工程。这个合同字是我签的，但是并没有履行，只是牟成金为了贷款搞的。13、谢某2的证言。主要内容：旭鑫工程建设公司现在主要业务是利川市教育新区学府大道建设，我负责日常管理工作。学府大道工程中土石方工程当时分包出去了，最终由方永群进场施工。我们没有与牟成金签订土石方回填施工承包合同。牟成金之前找过我，说他银行贷款需要准备材料，要在一个合同上盖章，我就同意了。牟成金当时想搞学府大道的土石方工程，但是没有钱就说去找银行贷款，叫我帮忙在合同上盖个章，我觉得都是社会上做生意的应该互相帮助，就喊公司文员帮他盖了个章。我没有看见过合同，没签过字。14、蒋某1的证言。主要内容：2012年到2016年，我是牟成金的助理，我在利川农村商业银行开过两个户，其中一张是2015年3月开的，牟成金说他有一笔贷款，银行不能直接把贷款转入他自己的银行卡上，他叫我和黄某3、张某1三人到农村商业银行开存款账户，我把卡直接给牟成金了。我没有与牟成金签过土石方运输协议，字不是我签的。15、司某的证言。主要内容：牟成金是牟某1的客户，2015年在我们银行贷款1100万元，具体情况我不清楚，因为我不是主要负责人。16、冉某1的证言。主要内容：我现在经营的开拓酒店前身叫金城酒店（江源路店）是牟成金2017年转给我舅舅曹寒冬的。房子是冉瑞龙的。17、覃某2的证言。主要内容：我从2013年6月到2014年9月被牟成金聘请做代账会计，我经手那段时间四个酒店是亏损的，金城实业实际上是一个空壳公司，三文鱼养殖基地和三步街矿泉水厂没有收入。我的工资也有几个月没给我，我就离职了。18、罗某1的证言。主要内容：我是2014年9月到2016年3月被牟成金聘请做代账会计，我经手期间四个酒店都是亏损的，金城实业除了四个酒店没有其他收入。19、冉某2的证言。主要内容：我从2013年10月到2015年5月被牟成金聘请为出纳，我基本上每天去四个宾馆收一次帐，收起来后就存入金城实业公司账上。我不负责开支，所以不清楚盈利情况。20、郭某的证言。主要内容：2014年9月到2016年4月我在利川金城实业公司上班，公司经营状况不好，还拖欠员工工资，到现在还有9000元工资没给我。我知道2014年他在建行贷款1500万，后来找牟方梦那个小额贷款公司帮忙还的。2015年在利川农村商业银行贷款1100万，是否归还不清楚。在农村商业银行贷款时需要什么资料喊我组织过。21、黄某1的证言。主要内容：2014年12月牟成金找我借款200万，并按照3%支付利息，用牟伦建的房产作抵押。2015年3月底还了110万。后面又找我借了多次钱，目前还欠我本金150万元。22、陈某1、陈某2的证言。主要内容：陈某1、陈某2两兄弟在2014年7月一共给牟成金借了600万。当时他用郑某的房产作抵押，办理了他项权手续。2015年4月把钱还给了我们。23、冉某3的证言。主要内容：2013年牟成金找我借了100万，到现在还没有还。2015年9月我以来凤合顺小额贷款公司的名义给牟成金借了300万元，常某给他借了700万元，到现在也没有还我们的钱。24、马某的证言。主要内容：牟成金以前找我们公司给他担保贷款，我们公司是按照正常程序给他办理的，我当时还安排工作人员到利川实地考察、核定的，当时是用一个商业价值很高的房产作抵押的。25、余某的证言。主要内容：我于2014年9月承建利川市教育新区学府大道工程，2015年7月转给旭鑫工程公司的谢某2他们，土石方回填工程我请的一个叫汤某的人管理。牟成金贷款的事情我不清楚，我没有配合他骗银行工作人员的考察。（四）被害人陈述伍威（系恩施州农发担保有限公司员工）的陈述。主要内容：牟成金于2015年3月24日与湖北利川农村商业银行签订了个人借款合同，金额为人民币1100万元，借款用途为承接教育城学府大道回填工程。我们公司是牟成金该笔贷款的担保人。2016年4月1日代其偿还了该笔贷款1100万元。牟成金提供的抵押物是郑某、谭某1的房产，位于利川市都亭街道办事处教场村七组清江大道187号，估计为900余万元。但是在牟成金逾期无法还款时，我们才发现该处房产牟成金提供的他项权证是假的。（五）现场指认笔录。指认对象：牟成金让他人为其制作假证时存放资料及双方交易地点，利川市移动公司大门入口处。（附照片三张）（六）鉴定意见湖北省公安司法鉴定中心鄂公鉴【2018】253号鉴定书。载明：利他项(2014)第548号检材上的利川市国土资源局印文与模板印文不是同一印章盖印。（七）被告人牟成金的供述与辩解。主要内容：我在2015年3月以承包学府大道工程为由向利川农村商业银行申请贷款1100万元，由于农村商业银行只做实物担保贷款不做信用贷款，我就找到州农发担保公司提供担保。当时我提供了金城实业旗下的金城酒店四家、正在修建的民爆仓库、三文鱼养殖基地、硒锶源矿泉水公司、金城茶叶公司作为信用担保，还办理了郑某房屋的假的他项权证抵押担保。我用郑某的土地使用证和房产证在万州贷款时，就将这些证件在办公室电脑里面扫描过，然后利用复印件办理了假的他项权证。我到州农发担保公司的时候也没带郑某的房产证和土地使用证原件。我当时在万州有600万贷款，是用郑某的房产证作抵押，房产证在房管部门，无法出示原件，并且我也想用郑某的房产证和土地使用证多贷款，我在州农发担保公司做假证，其它地方需要办理他项权证时还可以办理。办理的假他项权证是在电线杆上找的一个办证的广告，打电话联系的，花了300元。在银行放款大概四天后，江总找我谈话说了关于证件的问题，我要江总不要给马总说也不要公开，并答应给他30万辛苦费，但是没有兑现。贷款下来后先在公司账上进行了过账，扩大了账上的流水数据，然后用来还款了，给黄某2还了100万，阮某还了60万，牟某1还了300万（这其中包括还借给牟联兵的150万，还欠40万），给万州的陈某1还款600万。我找谢某2签订的《土石方回填施工承包合同》的目的也是为了贷款，学府大道土石方回填工程施工我并没有参与，合同是找谢某2公司盖了个章。合同搞好后我又编了三个分的合同资料。银行去实地核查项目真实性的时候，我又给当时在学府大道搞工程的余某打电话要求他配合我说是我在施工。所以银行去核查的时候由于他和工程师的配合，银行工作人员就认为工程确实是我的。找恩施州农发担保公司提供担保贷款时，我四个酒店经营状况都不好，经营收入不足以支付借款利息。三文鱼养殖场也没有赚到钱，欠工程款200多万，鱼苗款14万，树苗款10多万，设计图费30万。还有个爆破公司一直也没有营业。当时我还在建设银行借款1500万，农村商业银行贷款700万，祥瑞小额贷款公司贷款1000万，还有其他个人借款。购买体育路酒店时我自己只有十几万，其余全部都是借的，其中祥瑞小额贷款公司1000万、宣某300万、常某300万，还欠蒋雪玲100多万。体育路酒店现在被抵押给牟方梦了，金额是2568万，包括我购买酒店找祥瑞小额贷款公司贷款的1000万本金及利息、代我还的建设银行贷款1300万本金及利息、牟俊辉给我借款20万元本金及利息、金元贷款公司贷款80万元的本金及利息。截止目前还欠十多个个人和单位债务合计约4000万。被告人牟成金及其辩护人提交了以下证据：1、民事起诉状。证明：借款的经过，以及借款到期后经牟成金申请，恩施农发担保公司代偿的事实。2016年3月31日，恩施农发担保公司向利川农商行代偿了被告人牟成金贷款1100万元。2、担保服务协议。证明：2015年3月24日，牟成金与恩施农发担保公司签订协议，约定：牟成金拟向利川农商行贷款1100万元，恩施农发担保公司提供担保，期限12个月，收取担保费20万元。如果代偿，从代偿之日起，就代偿金额按月25‰的标准收取资金占用费。3、股权质押反担保合同。证明：牟成金、吴某1将自己名下金城实业公司的股权质押给恩施农发担保公司作为反担保。4、房地产抵押反担保合同。证明：2015年3月24日，郑某、谭某1与恩施农发担保公司签订合同，反担保抵押物为郑某、谭某1享有的利国用（2014）第0548号土地使用权及地上附着物随之抵押，设定权利价值1000万元。5、支付利息明细单。证明：利川农商行向牟成金账户转入贷款1100万元后，牟成金按月支付利息，未出现违约情形，牟成金这一实际还贷行为，没有非法占有他人财物的故意。6、利川市金某农业观光生态园有限公司的企业登记信息。证明：金某公司原法定代表人牟庆系被告人牟成金的儿子，现法定代表人吴某2系被告人牟成金的岳父，与牟成金经营的利川市金城实业有限公司系关联公司。被告人牟成金是金某的实际经营者。7、金某公司现场图片。证明：金某公司已经处于实际经营状态。金某公司据此申请贷款，用于偿还2015年的1100万元贷款。8、担保意向函。证明：牟成金知道贷款到期无法偿还银行贷款的情况下，遂以自己实际经营的金某公司名义申请贷款，以期通过“借新还旧”的方式偿还银行贷款1100万元。9、利川农商行贷款审批通知书。证明：金某公司申请的1100万元担保贷款是经贷审会2016.3.28研究同意发放的。10、《流动资金借款合同》。证明：原来申请贷款1100万元是“借新还旧”偿还银行贷款。在2016.3.31申请代偿的情况下，4.1签订借款用于偿还恩施农发担保公司债务，有支付恩施农发担保公司代偿资金的意愿，没有实现代偿愿望。11、还款33万元给恩施农发担保公司的银行转账凭证。证明：恩施农发担保公司同意代偿后，被告人已经向恩施农发担保公司偿还了33万元。12、牟成金、吴某3房地产现值预评估结果告知单。证明：被告人有偿还能力，只是该房产原来抵押在他处，其拥有的资产价值一时不能实现现金价值，不能偿还借款。13、《股权质押反担保合同》。证明：牟成金的儿子牟庆将自己在金某公司的股权质押给恩施农发担保公司提供反担保，贷款1100万元用于偿还代偿款。14、关于利川市凉务乡三步街三文鱼养殖基地受灾情况的报告。证明：由于遭受重大经营损失，导致履行合同的能力受限，出现了违约情形，至今不能偿还代偿款。15、非因工伤（病）残劳动能力鉴定结论通知书。证明：2014.5.22，牟成金因车祸头部受伤以及脾胀等原因申请鉴定，2016.6.4，湖北民族学院附属民大医院医疗专家组意见：①症状性癫痫；②脑外伤后综合症。公诉机关举示的上述证据收集程序合法，内容客观真实，与本案有关联，本院予以采信；被告人提交的证据，对其真实性和合法性，本院予以采信，但对其证明目的，本院不予采信。关于被告人牟成金提出其不构成合同诈骗罪，其只构成伪造证件罪及其辩护人提出被告人牟成金主观上没有非法占有的故意，客观上没有骗取恩施州农发信用担保股份有限公司财物，公诉机关指控的证据不足，不能认定牟成金构成合同诈骗罪的辩解辩护意见。从查明的事实来看，首先，被告人牟成金在向利川市农商行申请贷款之前，其经营的金城实业公司经营状况很差，公司的收入主要来源于酒店，但酒店的收入扣除工资等开支并没有结余，其实际控制经营的三文鱼养殖基地和其他产业并没有实际产生收入，长期处于亏损状态，并欠下工程款等其他款项，其实际对外向他人和银行尚有大额借款。牟成金明知其没有履行合同的实际能力和担保能力，为归还部分欠款，才准备申请银行贷款。其次，在合同签订和实际履行过程中，牟成金为获得贷款虚构其承接了利川市学府大道工程，并提供虚假的承包合同、伪造虚假的分包协议，在利川市农商行需要牟成金为贷款提供担保时，申请农发担保公司为贷款提供全额担保，但农发担保公司为其担保的前提是需要牟成金提供足额的反担保，牟成金明知自己不能提供足额反担保的情况下，办理虚假的产权证明，用虚假的产权证明作为反担保，让农发担保公司误以为其担保权利有保障，而自愿为其贷款担保，在农发担保公司原工作人员江某发现牟成金提供了虚假的产权证明，牟成金为掩盖这一事实，向江某承诺30万元好处费，让江某为其隐瞒，农发担保公司在代偿后对牟成金进行追偿过程中才发现牟成金提供的产权证明是虚假的。第三，牟成金在获得利川市农商行的贷款后立即归还了其个人债务，而非用于工程项目或者其他经营用途。在贷款到期后，其无力偿还贷款，农发担保公司基于保证合同，向利川市农商行代偿了该笔贷款，而牟成金并未按约定期限偿还该债务。虽然牟成金提出农发担保公司可以通过民事诉讼对其追偿并执行其个人财产和担保财产，但事实上是其以郑某位于利川市的房产作为抵押物向农发担保公司提供反担保时，其已经将该房产实际抵押给陈某2，且在签订担保服务协议后，牟成金又将该房产抵押给曾某用于借款600万元，该两次抵押均办理了抵押登记，而提供给农发担保公司虚假的产权证明，并未实际登记也无法登记，而抵押权未经登记，不发生物权效力，致使农发担保公司对案涉房产的担保物权无法实现；同时质押给农发担保公司的酒店经营权，其中位于体育路金城酒店已于2015年12月24日抵偿给牟方梦等人，其余酒店也因欠租金等其他原因，而停止营业并转移给其他人；其质押的金城实业公司的股权，股东为牟成金和其妻子吴某1，该二人并未实际缴纳注册资金；牟成金名下的房地产也用于向银行抵押贷款；三文鱼养殖基地尚欠工程款和鱼苗款等款项，并未实际产生任何收益。其提供的反担保财产既虚假又无法实现，由此可知牟成金并无偿还农发担保公司为其代偿贷款的能力和诚意。上述事实，在案证据能形成完成的证据锁链，充分证实。牟成金作为一个具有刑事责任能力的自然人，其以非法占有为目的，违背诚信义务，提供虚假的产权证明，利用贷款保证合同获取财物，其没有实际履行担保合同的能力和诚意，利用农发担保公司的诚信，造成保证人农发担保公司因承担保证责任而损失财物的后果，间接骗取了农发担保公司的财物，既侵害了其担保人农发担保公司的财产所有权，又妨害了市场交易秩序，其行为构成合同诈骗罪。被告人及辩护人的该辩解辩护意见，本院不予采纳。关于本案犯罪金额的问题。一是被告人牟成金基于与农发担保公司签订的担保服务协议，致使农发担保公司为其代偿贷款本金1100万元，牟成金为了能让代偿顺利进行，在签订合同之初缴纳了110万元的保证金，同时在申请代偿时支付了33万元的资金占用费用，该两笔款项应予以扣减，其犯罪金额应当以农发担保公司实际损失的金额来认定，即957万元。二是被告人牟成金恶意透支信用卡的数额，公诉机关认为牟成金恶意透支的数额较大，但未明确指控具体金额，仅指控截止2019年6月14日止，牟成金欠本金、利息及费用共计人民币185946.1元。牟成金恶意透支的数额应是其透支的尚未偿还的本金数额，不包括复利、滞纳金等发卡银行收取的费用。在案证据表明，经发卡银行催收，牟成金尚未归还的本金为99725.58元，因此该数额应认定为牟成金恶意透支的数额。本院认为，被告人牟成金以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，以虚假的产权证明作担保，骗取恩施州农发信用担保股份有限公司957万元，数额特别巨大，其行为构成合同诈骗罪；为谋取不正当利益，给予公司的工作人员以财物，数额较大，其行为构成对非国家工作人员行贿罪；以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经发卡银行多次催收仍不归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持；但对指控合同诈骗的金额不予全部支持。被告人牟成金一人犯数罪，应数罪并罚。被告人牟成金归案后，如实供述了自己的主要犯罪事实，系坦白，依法可以从轻处罚。被告人牟成金在公安机关立案后法院判决宣告前已偿还全部透支的本金，可以从轻处罚。被告人牟成金及辩护人提出其不构成合同诈骗的辩解辩护意见，与法律规定和审理查明的事实不符，本院不予采纳；对辩护人提出对被告人牟成金犯对非国家工作人员行贿罪和信用卡诈骗罪免予刑事处罚的辩护意见，本院不予采纳。根据《中国人民共和国刑法》第二百二十四条第（二）项，第一百六十四条，第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十九条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第十一条第三款和最高人民法院《关于适用财产刑若干问题的解释》第一条，第二条第（一）款，第三条，第五条的规定，判决如下：一、被告人牟成金犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十一年十个月，并处罚金人民币7万元；犯对非国家工作人员行贿罪，判处拘役六个月，并处罚金人民币1万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币2万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币10万元。（刑期从判决执行之日起计算。即自2020年9月11日起至2032年9月10日止。所处罚金于本判决生效第二日起三个月内缴纳）。二、责令被告人牟成金退赔被害人恩施州农发信用担保股份有限公司损失人民币957万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  龚秀娟人民陪审员  向红梅人民陪审员  李明祥二〇二〇年九月十六日书 记 员  何 雷