湖南省益阳市赫山区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0903民初3176号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行，住所地益阳市赫山区益阳大道西108号。负责人：何运松，系该行行长。委托诉讼代理人：刘志谋，男，1964年10月6日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区，代理权限为特别授权。被告：欧爱华，女，1982年4月28日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区。被告：夏正法，男，1984年10月8日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行（以下简称原告）与被告欧爱华、夏正法金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘志谋到庭参加了诉讼，被告欧爱华、夏正法经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告欧爱华于2018年3月28日签订的《个人消费贷款及担保合同》；2、判令被告欧爱华偿还原告贷款本金39704.44元及利息（含罚息）2138.17元（利息暂计算至2020年7月30日止），之后的利息按借款合同约定利率计算至贷款清偿之日止；3、判令被告夏正法对被告欧爱华的债务承担连带清偿责任；4、判令被告欧爱华以抵押车辆的拍卖或变卖的价款优先偿还上述贷款利息和实现债权的费用。事实和理由：2018年3月28日，原告与被告欧爱华签订《个人消费贷款及担保合同》，约定欧爱华在原告处借款83000元用于购买三菱牌汽车1台，贷款期限自2018年3月29日至2021年3月29日，利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%计算，还款方式为按月等额本息还款法。同日，被告夏正法在《个人消费贷款及担保合同》作为保证人签字捺印，自愿为被告欧爱华的债务提供连带保证责任。同时，被告欧爱华将其购买的汽车为上述贷款及实现债权的费用等提供抵押担保，并办理了抵押登记。借款后，被告欧爱华于2019年11月14日开始未按期还款，至2020年7月30日，被告欧爱华共拖欠贷款本金39704.44元（含未到期部分本金），利息（含罚息）2138.17元。为维护自身合法权益，原告依法提起诉讼，请求依法判决。被告欧爱华、夏正法未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了个人消费贷款申请表、个人消费贷款及担保合同、机动车抵押登记证明、放款通知单、个人贷款（手工）借据、还款计划表、面签照片、电脑截图、还款流水清单、贷款客户欠款明细表等证据，两被告未到庭质证，视为放弃质证权利。经审查，原告提供的上述证据能够反映案件真实情况，与待证事实相关联，来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告欧爱华于2018年3月25日填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，向原告申请贷款83000元用于购买汽车。2018年3月28日，被告欧爱华与原告签订编号为4399963Ｑ118030360856的《个人消费贷款及担保合同》，约定被告欧爱华（借款人、抵押人）向原告（贷款人）借款83000元用于向益阳鑫晟泰汽车销售服务有限公司购买三菱牌汽车1台，贷款期限为36个月，自2018年3月28日至2021年3月28日，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%计算。借款人未按合同约定日期归还借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按借款利率加收50%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金等费用，并有权解除本合同。合同项下的担保方式为抵押担保，被告欧爱华以购买的车牌号为湘Ｈ×××××的三菱牌汽车作抵押物，并于2018年3月29日办理了抵押登记，抵押权人为原告。被告夏正法自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止，被告夏正法作为保证人在合同落款处签名。2018年3月29日，原告向被告欧爱华指定账户发放借款83000元，被告欧爱华向原告出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明借款期限36个月，从2018年3月29日至2021年3月29日，年利率6.65%，借款用途、还款方式与前述约定相符。原告提供的《中国邮政储蓄银行放款通知单》载明，被告欧爱华所借款项的正常利率为6.65%，逾期利率9.975%。借款后，被告欧爱华按约偿还了部分借款本息，于2019年11月14日开始未按期还款。至2020年7月30日，被告欧爱华已累计超过六期未按时足额偿还贷款本息，共拖欠贷款本金39704.44元（含未到期部分本金），利息（含罚息）2138.17元。本院认为，原告与被告欧爱华、夏正法签订的《个人消费贷款及担保合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行义务。原告按约履行了出借义务，被告欧爱华累计超过六个还款期未按约定时间还本付息，已构成违约并满足合同约定的解除条件，对原告要求解除上述《个人消费贷款及担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，根据《合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定及合同约定，被告欧爱华应当将逾期未还的本金及未到期的本金一并偿还给原告，并按约定支付利息，故对原告要求被告欧爱华偿还借款本金39704.44元及利息（含罚息）2138.17元（利息暂计算至2020年7月30日止），之后的利息按合同约定计算至借款本息全部还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。上述合同约定被告夏正法对主债务承担连带保证责任，且未超过保证期间，虽然本案主债务的履行期限尚未届满，但根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任”的规定，原告在借款合同解除后有权要求被告夏正法对全部债务承担保证责任，故对原告要求被告夏正法对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。被告夏正法在承担保证责任后，有权向被告欧爱华追偿。被告欧爱华购买的三菱牌汽车已办理抵押登记，抵押权人为原告，原告对该汽车享有优先受偿权，故对原告请求确认对该汽车就拍卖、变卖所得价款在上述贷款本息范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对于原告实现债权的费用，原告未提供证据予以证明，本院不予支持。两被告经依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行与被告欧爱华签订的《个人消费贷款及担保合同》；二、被告欧爱华于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行偿还借款本金39704.44元及利息（含罚息）2138.17元（利息暂计算至2020年7月30日止），2020年7月31日之后的利息按年利率6.65%计算至借款本息全部还清之日止；三、被告夏正法对被告欧爱华的上述债务承担连带清偿责任；被告夏正法承担保证责任后，有权向被告欧爱华追偿；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行对被告欧爱华名下的车牌号为湘Ｈ×××××的三菱牌汽车就拍卖、变卖的价款在上述第二项判决内容范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务或其他义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息或支付迟延履行金。本案案件受理费770元，减半收取385元，由被告欧爱华、夏正法共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  孙黎丽二〇二〇年九月三日法官助理张倩书记员贺春晖附：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。