陕西省延安市安塞区人民法院 民事判决书(2020)陕0603民初976号 原告：陕西安塞农村商业银行股份有限公司（以下简称安塞农商行）地址：安塞区XX街。法定代表人：王东明，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王平，系该公司一道街支行行长。被告：王治振，男，汉族，1962年9月27日出生，陕西省延安市安塞区人，住安塞区，公民身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：惠有萍，女，汉族，1962年11月11日出生，陕西省延安市安塞区人，住安塞区，公民身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告安塞农商行与被告王治振、惠有萍借款合同纠纷一案，本院于2020年08月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安塞农商行委托诉讼代理人王平到庭参加了诉讼，被告王治振、惠有萍及其委托诉讼代理人王慧均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告安塞农商行向本院提出诉讼请求：1、请求被告王治振、惠有萍偿还借款本金250000元及截止2020年09月08日的借款利息128110.58元，并承担从2020年09月09日起至实际履行完毕之日止月利率为13.37‰的逾期借款顺延利息；2、被告王治振、惠有萍对上述借款及利息承担抵押担保责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年08月12日，被告王治振、惠有萍以购房为由与原告签订《个人借款合同》，合同约定被告王治振、惠有萍向原告借款250000元，借款期限从2016年08月12日至2018年08月10日，月利率为10.29‰，逾期利率为原利率基础上浮30%，按季结息、到期还本。同日，被告王治振、惠有萍与原告签订《抵押担保合同》，《抵押担保合同》约定，被告王治振以其位于安塞区大沟渠后渠（房权证塞字第08247号）房屋为上述借款做抵押。《个人借款合同》、《抵押担保合同》签订之日，原告向被告王治振账号XXXXXXXXXXXXXXX4357支付借款资金250000元。借款之后，被告只向原告偿还了部分利息，剩余借款本金及利息至今尚未偿还。截止2020年09月08日，被告王治振、惠有萍尚欠借款本金250000元及利息128110.58元（借款期内利息43389.5元、逾期利息84721.08元）。被告王治振辩称：原告主张的借款事实属实，但本案实际借款人为郭粉萍，被告只是名义借款人。当时办理借款时，是郭粉萍与安塞农商行协商好后，然后叫被告及妻子惠有萍与原告签订了250000元的借款合同，并用被告的房产办理了抵押登记手续，借款资金打到被告卡上后，直接由郭粉萍支配使用，郭粉萍及其子女蔡某某、蔡永占给被告出具了250000元的借据，在借据上注明借款由郭粉萍、蔡永占承担。因此，被告认为，本案实际借款人应为郭粉萍，所以应由郭粉萍负责偿还借款本金及借款利息，被告王治振、惠有萍不应承担偿还借款及利息的义务。被告惠有萍辩称：被告惠有萍与被告王治振答辩意见基本一致。被告惠有萍认为，本案实际借款人为郭粉萍，二被告并没有与原告达成借款的合意，签订借款合同及抵押合同都不是二被告的真实意思表示。借款整个过程是在郭粉萍与原告协商好后，才叫二被告去办理的借款及抵押手续，二被告也是受了郭粉萍的欺骗，二被告不应承担偿还借款的义务。本院经审理认定事实如下：2016年08月12日，被告王治振、惠有萍以购房为由共同与原告签订《个人借款合同》，合同约定被告王治振、惠有萍向原告借款250000元，借款期限从2016年08月12日至2018年08月10日，月利率为10.29‰，逾期利率为原利率基础上浮30%，按季结息，到期还本。同日，被告王治振、惠有萍与原告签订了《抵押担保合同》，《抵押担保合同》约定，被告王治振以其位于安塞区大沟渠后渠（房权证塞字第08247号）房屋为上述借款做抵押，并办理了不动产抵押登记手续（房他证塞字第2169号）。《个人借款合同》、《抵押担保合同》签订当日，原告向被告王治振账号XXXXXXXXXXXXXXX4357支付借款资金250000元。借款之后，被告于2016年9月27日清偿利息3944.5元，于2016年12月30日偿还利息8060.5元，于2017年3月22日清偿利息7031.5，共计清偿利息19036.5元，截止2020年9月8日，被告王治振、惠有萍欠原告借款本金250000元及利息128110.58元（借款期内利息43389.5元、逾期利息84721.08元）。本院认为，被告王治振、惠有萍与原告签订的《个人借款合同》符合法律规定，属有效合同。《个人借款合同》签订后，原告向被告王治振的账户支付250000元借款，属已履行交付借款资金的义务，《个人借款合同》即已生效，并发生法律效力。被告王治振、惠有萍辩解本案实际借款人为郭粉萍，二被告只是名义借款人，所以不应承担偿还借款的义务。二被告作为完全民事行为能力人，应当预知签订借款合同后产生的法律后果，根据合同的相对性，借款合同只对借、贷双方当事人具有约束力，借款之后的资金去向及用途不属本案审查对象，故对二被告的辩解理由，本院不予采纳。签订《个人借款合同》时，被告王治振以其所有的位于安塞区大沟渠后渠（房权证塞字第08247号）房屋为上述借款做抵押，与原告签订了《抵押担保合同》，并办理了不动产抵押登记，抵押权已经设立。如被告王治振、惠有萍不能履行债务时，原告有权以被告王治振提供抵押的不动产享有折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上所述，被告王治振、惠有萍应当依《个人借款合同》的约定，按期向原告支付利息及偿还借款本金，借款到期后，被告王治振、惠有萍不能按期向原告支付利息及偿还借款本金，已构成违约。因此原告要求被告王治振、惠有萍偿还借款本金250000元及截止2020年09月08日的利息128110.58元，并承担从2020年09月09日起至实际履行完毕之日止月利率为13.37‰的逾期借款顺延利息的诉讼请求，本院予以支持。如被告王治振、惠有萍不能履行到期债务，原告对被告王治振提供抵押的不动产享有优先受偿权。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零一条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、由被告王治振、惠有萍于判决生效之日起十日内偿还原告陕西安塞农村商业银行股份有限公司借款本金250000元及截止2020年09月08日的逾期借款利息128110.58元，并承担从2020年09月09日起至实际履行完毕之日止的月利率为13.37‰的逾期借款利息；二、如被告王治振、惠有萍不能履行本判决第一款确定的借款本金及借款利息，则原告陕西安塞农村商业银行股份有限公司有权对被告王治振提供抵押的不动产（房权证塞字第08247号）房屋，享有折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6900元，减半收取3450元，由被告王治振、惠有萍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省延安市中级人民法院。     审 判 员          张振英 二〇二〇年九月十五日                  书 记 员        李腾飞         附：相关法律、法规《中华人民共和国合同法》第六十条  当事人应当按照约定全面履行自己我义务。第一百零一条  当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条  借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条  借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条  借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照枉法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条  借款人未按照约定返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条 本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。  前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十八条 抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十二条 办理抵押物登记的部门如下：  （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；  第四十六条 抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条 债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。  抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现担保物权的情形，依法享有就担保物财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 2020060397691610624223660735196209270166106241962092700151962111101661062419621111002920200813690000