云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初1611号原告：中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司，住所地：云南省楚雄州楚雄市楚雄经济技术开发区永安路254号，统一社会信用代码：915323007098881581。负责人：杨定碧，该公司总经理。委托诉讼代理人：倪金鹏，云南精益律师事务所律师（特别授权）。委托诉讼代理人：段海，云南精益律师事务所实习律师。被告：杜海燕，女，1982年2月21日生，汉族，云南省大姚县人，住大姚县。原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司（以下简称：中财保楚雄州分公司）与被告杜海燕保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中财保楚雄州分公司的委托诉讼代理人倪金鹏、段海到庭参加诉讼。被告杜海燕经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中财保楚雄州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告已理赔的款项41196.13元；2.判令被告支付原告未付保费655.50元；3.判令被告自2019年1月6日起按日利率1‰向原告支付截至2020年3月27日的违约金18665.83元，并自2020年3月28日起按日利率1‰计收违约金至全部款项清偿之日；4.本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告中财保楚雄州分公司变更其第2项诉讼请求为：判令被告自2019年4月9日起按年利率12%向原告支付截至2020年3月27日的违约金4871元，并自2020年3月28日起按年利率12%计收违约金至全部款项清偿之日。事实与理由：2017年8月11日，被告杜海燕向原告中财保楚雄州分公司购买个人信用贷款保证保险，并签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201753230000000041，投保人为被告杜海燕，被保险人为中国农业银行股份有限公司楚雄市支行(以下简称：农行楚雄市支行)，保险费37258.2元，费率1.5343%(月)，每月保险费为1034.95元，保险期限为个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日。若被告拖欠农行楚雄市支行任何一期贷款达80天未还，则原告依据保险合同约定对剩余款项向农行楚雄市支行进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，若从原告赔偿当日开始超过30天未向原告归还全部款项，需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始按每日千分之一计收违约金。2017年8月17日，被告杜海燕与农行楚雄市支行签订了《个人担保借款合同》，合同约定被告向农行楚雄市支行借款，借款金额为61000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，利率为浮动利率，合同项下借款的担保为保证，保证方式为连带责任保证，原告作为保证人在合同上加盖公章。农行楚雄市支行于2017年8月17日向被告发放了借款，借款凭证载明，借款日期自2017年8月17日至2020年8月16日，借款金额为61000元，执行利率6.65%，逾期利率9.975%，还款方式为等额本息还款。借款发放后，被告杜海燕从2018年10月17日后未再向农行楚雄市支行归还贷款。2019年1月5日，原告依约代被告向农行楚雄市支行偿还剩余借款本息41196.13元。截至该日，被告尚欠原告保费655.5元。综上，被告杜海燕向原告投保个人信用贷款保证保险后，双方形成保证保险合同关系，原告作为保险人向被保险人偿还贷款本息后，有权根据合同约定向被告追偿，并可按保证合同约定要求被告支付违约金。现提起诉讼，请求依法判处。被告杜海燕未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状和证据。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告中财保楚雄州分公司为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交以下证据：1.杜海燕身份证复印件，2.杜海燕常住人口登记卡复印件，欲证明被告杜海燕身份信息；3.《个人担保借款合同》，4.借款凭证，欲证明被告杜海燕向农行楚雄市支行贷款61000元，原告作为保证人对该笔贷款的本息承担保证责任；5.中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单，6.客户声明书，7.个人贷款保证保险资金使用说明书，8.个人信用贷款保证保险投保单，欲证明被告杜海燕对其向农行楚雄市支行的贷款投保，贷款金额为61000元，保险费37258.20元，每月保费为1034.95元；9.中国人民财产保险股份有限公司索赔申请书，10.代偿债务与权益转让确认书，11.消费信贷对账单，12.业务凭证，13.保险理赔对账单，欲证明原告于2019年1月5日为被告杜海燕代偿剩余贷款本息41196.13元的事实。被告杜海燕未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据1-2证明了被告杜海燕的身份信息及诉讼主体资格，本院予以采信；证据3-4证明了被告杜海燕向农行楚雄市支行申请贷款，原告为该贷款提供保证担保，农行楚雄市支行向被告杜海燕发放贷款的事实，本院予以采信；证据5-8证明被告杜海燕因向农行楚雄市支行贷款向原告投保个人信用贷款保证保险，原告同意承保的事实，本院予以采信；证据9-13证明了被告杜海燕取得贷款后逾期归还贷款，原告代其偿还贷款并取得追偿权的事实，本院予以采信。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月11日，被告杜海燕向原告购买个人信用贷款保证保险，并签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201753230000000041，投保人为被告杜海燕，被保险人为农行楚雄市支行，保险费37258.20元，费率1.5343%(月)，每月保险费为1034.95元，保险期限为个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。若被告杜海燕拖欠农行楚雄市支行任何一期贷款达80天未还，则原告依据保险合同约定对剩余款项向农行楚雄支行进行理赔。原告理赔后，被告杜海燕需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，若从原告赔偿当日开始超过30天未向原告归还全部款项，需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始按每日千分之一计收违约金。2017年8月17日，被告杜海燕与农行楚雄市支行签订了《个人担保借款合同》，合同约定被告杜海燕向农行楚雄市支行借款，借款金额为61000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，利率为浮动利率，合同项下借款的担保为保证，保证方式为连带责任保证，原告作为保证人在合同上加盖公章。农行楚雄市支行于2017年8月17日向被告杜海燕发放了借款，借款凭证载明：借款日期自2017年8月17日至2020年8月16日，借款金额为61000元，执行利率6.65%，逾期利率9.975%，还款方式为等额本息还款。借款发放后，被告杜海燕自2018年10月17日后未再向农行楚雄市支行归还贷款。2019年4月9日，农行楚雄市支行出具《代偿债务与权益确认书》，确认收到PBBR201753230000000041号保险单项下的代偿款41196.13元，并同意将其对借款人（投保人）杜海燕追偿的全部权益转让给原告。在保证保险合同期限内，被告杜海燕应支付的保险费为17214.7元，已支付16559.2元，尚欠655.5元。本院认为，被告杜海燕向原告中财保楚雄州分公司投保个人信用贷款保证保险后，双方形成保证保险合同关系。被告杜海燕未按《个人担保借款合同》的约定履行还款义务，原告中财保楚雄州分公司作为保证人和保险人代被告杜海燕向被保险人农行楚雄市支行偿还贷款本息41196.13元后，有权根据合同约定向被告杜海燕追偿。对原告中财保楚雄州分公司要求被告杜海燕支付理赔款41196.13元的诉讼请求，本院予以支持。自原告中财保楚雄州分公司履行了全部保险金的给付义务之日起，保险合同即告终止，被告杜海燕应按合同约定支付保险合同期限内的保险费，故原告中财保楚雄州分公司要求被告杜海燕支付差欠保险费655.5元的请求符合合同约定，本院予以支持。原告中财保楚雄州分公司请求被告杜海燕自2019年4月9日起至款项清偿之日止按照年利率12%的标准支付违约金的诉请，未超过合同约定计算违约金的标准且符合法律规定，本院依法予以支持。自2019年4月9日起至2020年3月27日止的违约金共计4871元[（41196.13元+655.5元）×12%÷365天×354天]。被告杜海燕经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃法律所赋予的诉讼权利，应自行承担由此产生的法律后果。综上所述，根据本案现有证据，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、由被告杜海燕于判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司保险理赔款41196.13元、保险费655.5元；二、由被告杜海燕于判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司自2019年4月9日起至2020年3月27日止的违约金4871元，自2020年3月28日起至款项还清之日止的违约金以实际欠付的理赔款项和保费为基数按照年利率12%继续计算。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1313元、公告费500元，由被告杜海燕负担（未交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  吴京华人民陪审员  珊 迪人民陪审员  周朝丽二〇二〇年九月二日书 记 员  刘芮含