浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0381民初6898号原告：中国农业银行股份有限公司瑞安市支行，住所地瑞安市安阳街道万松东路587号，统一社会信用代码913303816094413752。负责人：韩永忠，行长。委托诉讼代理人：蒋欢欢，女，系原告职员。委托诉讼代理人：黄荣炎，男，系原告职员。被告：黄成宇，男，1991年5月3日出生，汉族，住瑞安市。原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行与被告黄成宇金融借款合同纠纷一案，原告于2020年7月17日向本院起诉，诉请判令：1、被告黄成宇偿还原告借款本金20000元，截至2020年7月2日的期内利息1079.89元、逾期利息978.76元、复利52.85元，此后自2020年7月3日起逾期利息和复利按合同约定计算至实际履行完毕之日止；2、被告黄成宇偿还原告借款本金2500元，截至2020年7月2日的期内利息97.47元、逾期利息122.35元、复利4.77元，此后自2020年7月3日起逾期利息和复利按合同约定计算至实际履行完毕之日止；3、本案诉讼费由被告承担。本院立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒋欢欢、黄荣炎到庭参加诉讼，被告黄成宇经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本院经审理认定事实如下：2018年6月11日，被告黄成宇向原告申请办理中国农业银行个人开卡业务，同意遵守《中国农业银行电子银行个人客户服务协议》及相关协议规定，《电子银行业务章程ABC（2016）4022》约定：中国农业银行以电子银行客户的正确身份标识和身份认证方式作为判别客户身份合法性和确认交易有效性的依据。凡使用正确的客户身份标识和身份认证方式进行的交易均视为客户本人所为，所产生的电子信息记录为该项交易的有效凭据。2018年12月13日，被告黄成宇通过个人电子银行渠道与原告签订《个人自助小额借款合同》，合同约定：1、借款额度为22500元，额度有限期为2018年12月13日至2019年12月12日；2、借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定，还款方式为利随本清，到期一次性归还本息；3、借款人未按约归还借款本金，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；4、本合同记载的借款金额、借款期限、利率(利率调整按本合同约定规则执行)等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分。2019年1月16日，被告黄成宇向原告支取借款22500元，合约号为19245157800010006，借款利率为年利率5.8725%，借款到期日为2019年12月12日，还款方式为一次性利随本清；借款后，被告黄成宇于2019年4月1日偿还本金2500元、期内利息30.59元，截至2020年7月2日尚欠本金20000元、期内利息1079.89元、逾期利息978.76元、复利52.85元。2019年4月18日，被告黄成宇向原告支取借款2500元，合约号为19245157600010644，借款利率为年利率5.8725%，借款到期日为2019年12月12日，还款方式为一次性利随本清；借款到期后，被告黄成宇未进行还本付息，截至2020年7月2日尚欠本金2500元、期内利息97.47、逾期利息122.35元、复利4.77元。本院认为，原告与被告之间的《个人自助小额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反有关法律规定，应认定有效。被告黄成宇借款到期后未按约归还本息，已经构成违约，根据涉案合同约定，其除应立即归还贷款本金、期内利息外，还应自逾期之日起按罚息利率支付逾期利息、复利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄成宇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行《个人自助小额借款合同》项下借款本金20000元、期内利息1079.89元、逾期利息及复利（截至2020年7月2日逾期利息为978.76元、复利为52.85元，此后逾期利息以借款本金20000元为基数、复利以期内欠息1079.89为基数均从2020年7月3日起按年利率8.80875%计算至实际履行完毕之日止）；二、被告黄成宇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行《个人自助小额借款合同》项下借款本金2500元、期内利息97.47元、逾期利息及复利（截至2020年7月2日逾期利息为122.35元、复利为4.77元，此后逾期利息以借款本金2500元为基数、复利以期内欠息97.47为基数均从2020年7月3日起按年利率8.80875%计算至实际履行完毕之日止）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费421元，减半收取210.5元，由被告黄成宇负担（被告定于判决生效之日起十日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审 判 员 董海东二〇二〇年九月七日代书记员 周旖旎附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令、义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2.【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4.【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权利对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5.【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6.【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7.【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1.【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2.【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3.【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4.【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能执行的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。