湖南省永兴县人民法院 民 事 判 决 书 (2020）湘1023民初408号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永兴县支行，住所地湖南省永兴县便江镇大桥路52号。 负责人：胡雄伟，该行行长。 委托诉讼代理人：许彰明，男。 被告：邝秋霞，女，1982年9月18日出生，汉族，住湖南省永兴县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永兴县支行（以下简称邮储银行永兴支行）诉被告邝秋霞信用卡纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理，依法由审判员李翠霞、人民陪审员谷丽、熊蔓组成合议庭，于2020年8月5日公开开庭进行了审理。邮储银行永兴支行的委托诉讼代理人许彰明到庭参加诉讼。邝秋霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行永兴支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令邝秋霞偿还邮储银行永兴支行信用卡透支本金22992.14元，利息3154.05元，违约金3617.08元，合计29763.27元（利息、违约金暂计算至2019年10月4日，后段利息、违约金按信用卡合约计算至还清之日止）；2本案全部诉讼费用由邝秋霞承担。事实与理由：2016年8月1日，邝秋霞向邮储银行永兴支行申请信用卡，经审批后邝秋霞于2016年8月27日成功申办并激活了卡号为62×××03的信用卡一张。自邝秋霞于2017年9月14日出现逾期后，邮储银行永兴支行的信用卡管理员和总行信用卡中心对邝秋霞展开多次催收，但邝秋霞至今仍未还清信用卡本金。截至2019年10月4日，邝秋霞共拖欠邮储银行永兴支行信用卡透支本金22992.14元，利息3154.05元，违约金3617.08元，合计29763.27元。为维护邮储银行永兴支行合法权益，特诉至法院。 邮储银行永兴支行围绕其诉讼请求，向本院提交了如下证据：中国邮政储蓄银行信用卡申请表，拟证明客户已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息愿意遵守领用合同（协议）的各项规定，以及信用卡使用方规定、违约条款、利息的计算、还款约定；2、个人公积金截屏，拟证明邝秋霞的收入情况，其系永兴县农业局的正式工作人员，有还款能力；3、中国邮政储蓄银行资产风险管控系统表，拟证明邝秋霞在邮储银行永兴支行处至2019年10月4日的逾期本金、利息及违约金；4、电催明细表，拟证明邮储银行永兴支行向邝秋霞电话催收的具体明细；5、还款明细表，拟证明邝秋霞还款明细，部分还款后不再偿还信用卡；6、交易明细表，拟证明邝秋霞具体交易的明细；7、中国邮政储蓄银行资产风险管控系统截屏账单明细，拟证明邝秋霞信用卡每期交易产生的本金、利息、还款情况、逾期违约金产生具体金额明细。对于上述证据邝秋霞未到庭质证，亦未向本院提交书面质证意见。本院经审查后认为，上述证据具有真实性、合法性、关联性，能证明案件事实，本院予以确认并在卷佐证。 邝秋霞未向本院提交证据。 根据上述经审查认定的证据及当事人的当庭陈述，本院确认如下事实：2016年8月1日，邝秋霞向邮储银行永兴支行申请信用卡，填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，并申明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请人签名：邝秋霞。”该申请表背面印有《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（中国邮政储蓄银行股份有限公司简称“甲方”，申请人简称“乙方”），对信用卡的相关事项进行了约定，其中领用合约第三条第一项载明：“除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.005%（参考年利率12.775%-18.25%），按月计收复利。若甲方无特别通知，适用于乙方的日利率标准默认为万分之五”。邮储银行永兴支行审批后，邝秋霞于2016年8月27日成功申办并激活了卡号为62×××03的信用卡一张。邝秋霞领取信用卡后，根据邮储银行永兴支行提供的信用卡消费及还款明细表载明：2016年9月14日预借现金金额1600元，消费金额17087元；2016年10月14日还款金额18710元，消费金额24956.5元；2016年11月14日还款金额25000元，消费金额25000元；2016年12月14日还款金额2500元；2017年1月14日还款金额23000元，消费24780元；2017年2月14日还款金额24800元，消费金额24800元；2017年3月14日还款金额24800元，消费金额24800元；2017年4月14日还款金额2500元，消费金额2500元；2017年5月14日还款金额25250元，消费金额25000元；2017年6月14日还款金额2500元，消费金额2500元；2017年7月14日还款金额3000元，消费金额2500元；2017年8月14日还款金额3180元，消费金额2550元；2017年9月14日还款金额2860元，消费金额2770元，利息387.38元；2017年10月14日违约金144.33元，利息393.16元；2017年11月14日违约金283.67元，利息399.48元；2017年12月14日违约金419.04元，利息392.58元；2018年1月14日违约金550.72元，利息411.75元；2018年2月还款金额2000元，违约金680.83元，利息415.14元；2018年3月14日违约金709.42元，利息355.48元；2018年4月14日违约金829.07元，利息399.08元；之后未再产生利息及违约金。以上共计产生还款金额160100元，预借现金金额1600元，消费金额179243.5元，违约金3617.08元，利息3154.05元。邝秋霞于2017年9月14日出现逾期后，邮储银行永兴支行对邝秋霞展开多次催收，但邝秋霞至今仍未偿还。为维护邮储银行永兴支行合法权益，特诉至法院。 另查明，如持卡人逾期未还款，违约金按最低还款额未偿还部分按每期（月）的5%计算，如连续7个月逾期未还款将停算违约金。 本院认为：邝秋霞向邮储银行永兴支行申领信用卡，并在申请人栏签名，书面承诺愿意遵守信用卡的各项规则（包括《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》），合同内容系双方当事人真实意思表示，合法有效，对双方当事人均有约束力。邝秋霞在取得信用卡后，使用信用卡进行消费，但从2017年9月14日起未按照约定如期还款，其行为已经构成违约，应承担还款责任及违约责任。邮储银行永兴支行要求邝秋霞偿还借款及利息、违约金有事实与法律的依据，本院予以支持。本案中，邝秋霞所持邮储银行永兴支行从2016年9月14日至2019年9月14日期间产生预借现金金额1600元，消费金额179243.5元，减去其还款金额160100元，邝秋霞应偿还邮储银行永兴支行借款本金20743.5元。邮储银行永兴支行诉请邝秋霞偿还2017年9月14日-2019年10月4日利息3154.05元，违约金3617.08元，按照《最高人民法院关于修改的决定》的规定，利息（含违约金）不应超过的起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍计算出的利息（含违约金）为6389元（20743.5元×2年×3.85%×4倍），对于超过部分本院不予支持。因邝秋霞连续7个月未还款，邮储银行永兴支行已停算违约金，故对邮储银行永兴支行要求邝秋霞支付2019年10月5日后的违约金没有事实依据，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于修改的决定》第二十六条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下： 一、限被告邝秋霞于本判决生效后三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永兴县支行信用卡透支本金20743.5元，利息及违约金6389元，合计27132.5元（利息、违约金算至2019年10月4日止，之后的利息按年利率15.4%支付至还清之日止）； 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永兴县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费544元，由邝秋霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  李翠霞 人民陪审员  谷 丽 人民陪审员  熊 蔓 二〇二〇年九月八日 法官助理刘思思 书记员谢玄玉 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于修改的决定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称的“一年期贷款市场报价利率”是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年贷款市场报价利率。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照邮储银行永兴支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。