河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1323民初2448号原告：王红星，男，生于1966年8月9日，汉族，住河南省内乡县。委托诉讼代理人：程军涛，河南宇洋律师事务所律师，执业证号14113201710429014，特别授权代。被告：泰康在线财产保险股份有限公司，住所武汉市江岸区建设大道738号浙商大厦36层，统一社会信用代码91420102MA4KLC8MOA。负责人：柳枼信之（YANAGIBANOBUYUKI），公司总经理。委托诉讼代理人：张恰，河南吾衡律师事务所律师，执业证号14113201410698712，一般代理。原告王红星诉被告泰康在线财产保险股份有限公司（以下简称泰康保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月17日受理后，依法由审判员陈钊适用简易程序于2020年8月28日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人程军涛，被告泰康保险公司委托诉讼代理人张恰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告泰康保险公司赔偿原告123632元（原告车辆损失95381元、施救费12000元、车上人员受伤损失16251元）。事实与理由：2020年5月4日，原告雇佣的司机张某某驾驶原告所有的豫Ｒ×××××重型特殊结构货车行驶至磨沟线××桥镇××路段，车辆溜车，翻入路边沟内，造成张某某受伤、手机损坏及车辆损坏的交通事故。此事故经西峡县交警大队认定张某某负事故全部责任。事故后，原告车辆经施救，支出施救费12000元。后经鉴定机构鉴定为车辆损失104160元，已超出车辆的实际价值，应该按照全损处理。司机张某某受伤后在豫西协和医院住院治疗9天，花费医疗费9441.47元。张某某此次受伤造成的损失包含医疗费、误工费、护理费、营养费及住院伙食补助费等共计16251元，原告已向张某某进行了赔付。原告的豫Ｒ×××××车辆挂靠在南阳亿家汽车服务有限公司西峡分公司名下，该车在被告泰康保险公司投保有保险金额95381元的车辆损失险和保险金额100000元的车上人员责任险，事故发生在保险期间。原告认为，原告诉请的上述损失属保险公司理赔范围，被告泰康保险公司应当予以赔偿。特诉至法院，望支持原告诉讼请求。被告泰康保险公司辩称，1.对事故的发生及事故责任认定无异议；2.事故车辆在泰康保险公司投保车辆损失险及车上人员责任险属实，但该车驾驶员没有货运资格证，依据保险条款约定，属于商业险免赔情形，商业险不承担赔偿责任；2.原告车损鉴定系其单方委托，鉴定金额过高，部分配件达不到更换的程度，原告主张车辆全损应当扣除事故车辆报废后的残值及折旧，原告也未提供车辆维修清单、维修发票及转账凭证来证实车辆损失情况。原告投保的车损险为95381元，超出保险限额的请求无法律依据，不应支持；3.施救费过高应予核减；4.关于原告赔偿张某某损失，部分赔偿不合理，应予核减；5.由于驾驶员无从业资格证，诉讼费保险公司不予承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告王红星所有豫Ｒ×××××重型特殊结构货车一辆，登记挂靠在南阳亿家汽车服务有限公司西峡分公司名下经营。2019年11月22日，该车辆以西峡县亿家汽车运输有限公司为被保险人在被告泰康保险公司投保了交强险、责任限额95381元的机动车损失保险和责任限额100000元的车上人员责任保险（司机），并投保了不计免赔，保险期间自2019年11月25日—2020年11月24日。2020年5月4日11时许，原告雇佣的司机张某某驾驶原告所有的豫Ｒ×××××重型特殊结构货车行驶至磨沟线××桥镇××路段，车辆溜车，翻入路边沟内，造成张某某受伤、手机损坏及车辆损坏的交通事故。2020年5月6日，西峡县公安交通警察大队作出道路交通事故认定书认定：张某某负事故全部责任。事故发生后，豫Ｒ×××××车辆经西峡县捷瑞车辆救援有限公司施救，原告支出施救费12000元。因车辆受损严重，原告未进行实际维修。2020年6月24日，驾驶员张某某作为委托人向河南龙晟鉴定评估有限公司申请对豫Ｒ×××××车损进行评估，该公司于2020年6月29日出具鉴定意见为：通过对豫Ｒ×××××车辆的用途、位置、个别情况等可能影响其价值的因素进行综合考虑，根据市场调查资料，确定估价对象于估价时点可能实现的市场价值为人民币104160元，原告支出鉴定费3000元。本次事故造成驾驶人张某某受伤，事故当日被送往豫西协和医院住院治疗于5月13日出院，住院9天，支付住院医疗费7421.47元。诊断证明为：1.创伤性脑损伤、脑震荡，枕部头皮下血肿；2.颈椎损伤，颈髓损伤并神经根损伤；3.胸部闭合性损伤。出院医嘱为：口服用药，半月复查一次，不适随诊，全休一月。2020年5月21日，张某某在西峡县百姓人大药房有限公司购买中成药若干，张某某支付购药费2020元。2020年6月28日，原告与张某某达成赔偿协议，由原告一次性赔偿张某某医疗费9441.47元（7421.47元+2020元）、住院伙食补助费450元（50元/天×9天）、营养费180元（20元/天×9天）、误工费4875元（125元/天×39天）、护理费1125元（125元/天×9天）、交通费180元（20元/天×9天），共计16251元。原告赔偿后，张某某为其出具了收到条。车牌号豫Ｒ×××××车辆所有人为原告王红星，登记在南阳亿家汽车服务有限公司西峡分公司名下经营，双方系车辆挂靠关系，该车辆办理了道路运输证。驾驶人张某某系原告雇佣的司机，持B2D驾驶证。本院认为，本案属财产保险合同纠纷。原告向被告泰康保险公司交付保险费，为其所有的豫Ｒ×××××车辆在被告保险公司投保了交强险、车辆损失险和车上人员责任险等相关保险，被告泰康保险公司承保该车辆，双方之间形成合法有效的保险合同法律关系，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告所有的车辆发生保险事故且负事故全部责任，符合法律规定和保险合同约定的理赔条件，被告泰康保险公司应依法在保险限额范围内承担保险责任。对原告诉请的各项损失，本院认定如下：1.关于豫Ｒ×××××车辆损失，因该车辆未实际维修，其车损价值经鉴定为104160元，已超出该车辆在泰康保险公司投保的机动车损失保险95381元的限额，故本院确定该车辆以推定全损处理，由泰康保险公司在机动车损失保险限额范围内赔付原告95381元，同时，原告应将豫Ｒ×××××车辆残值交付泰康保险公司，所有权归泰康保险公司。因施救费在车辆损失范围之内，且车损险限额已全部使用完毕，故诉请施救费已不在保险公司赔偿范围，本院对此不予支持。2.关于张某某的损失，医疗费9441.47元、住院伙食补助费450元、误工费4875元、护理费1125元、交通费180元，共计16071.47元为张某某的实际损失，有相应证据证明，计算标准和方法符合法律规定，本院予以支持。被告辩称应扣除10%非医保用药的意见，于法无据，本院不予采纳。张某某未构成伤残，诉请营养费于法无据，本院不予支持。本院确定张某某的上述损失，因原告对张某某进行了赔偿，故原告取得了向被告泰康保险公司申请理赔的权利，由泰康保险公司在车上人员责任险限额范围内赔付原告16071.47元。对于原告多赔偿的部分，是其对自己权利的自由处分，本院对此不予处理。综上，本院确认被告泰康保险公司应在机动车损失险限额范围内赔付原告95381元，在车上人员责任险限额范围内赔付原告16071.47元，共计应赔付111452.47元。被告辩称，事故车辆驾驶人张某某不具有货运资格证，根据商业险保险条款约定，保险公司应当免责。本院认为，首先，被告泰康保险公司未能提供保险条款以证实双方明确存在“无货运资格证，保险公司应当免责”的约定。其次，根据泰康保险公司提供的投保单，也不能证实有此约定。退一步讲，即使保险条款有该条约定，但该约定应属于免责条款，泰康保险公司负有向投保人进行提示和明确说明的法定义务，由于被告提供的投保单上仅有投保人西峡县亿家汽车运输有限公司加盖的公章，无负责人或经办人的签字，被告也无证据证明该保险条款向投保人进行了送达并给与提示和明确说明，故保险公司提交的证据不足以证实投保时就保险条款中的免责条款对投保人尽到了提示和明确说明义务，该免责条款没有法律效力。故保险公司据此主张免责，无事实及法律依据，本院不予采纳。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条、第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告泰康在线财产保险股份有限公司于本判决生效后十日内赔付原告王红星111452.47元；二、原告王红星于本判决生效后十日内将豫Ｒ×××××重型特殊结构货车残值交付给被告泰康在线财产保险股份有限公司，产权归泰康在线财产保险股份有限公司所有；三、驳回原告王红星其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2772元（原告已预交），减半收取1386元，由原告王红星负担139元，被告泰康在线财产保险股份有限公司负担1247元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数另加六份提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  陈钊二〇二〇年九月二日书记员  李智