四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初4949号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：张弛，四川衡平律师事务所律师，执业证号：15101202010221509。 委托诉讼代理人：曾令晖，四川衡平律师事务所律师，执业证号：15101201210793939。 被告：涂筱霞，女，汉族，1981年3月24日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）与被告涂筱霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人张弛到庭参加诉讼，被告涂筱霞经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金46633.61元；2.判令被告支付原告2019年12月1日至2019年12月31日的利息897.99元（以46633.61元为基数，按月利率1.94%计算，减去已还金额6.70元）；3.判令被告支付原告利息及滞纳费（从2020年1月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2%计算），暂计至2020年6月30日（共计181天）为5550.03元；4.判令被告支付律师费1399元（具体以发票为准）；5.判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。 事实与理由：2018年1月15日，被告向原告提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，向原告申请借款99000元，选择等额本息36期还款方式，贷款用途为装修。双方还于同日签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（编号：2018年消借第0115030796号），约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款99000元,贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款用途为装修；贷款执行固定利率制度，月利率为1.94%，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元…逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款;合约的终止或解除并不影响双方己经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；一旦发生纠纷诉至法院，以合同约定的四川省宜宾市送达地址作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。其后，被告签署“新易贷-信用贷”告客户书，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2018年11月17日，原告向被告指定账户发放消费贷款99000元，但被告借款后未按约定还款。根据2020年6月30日查询的被告账户交易信息显示：尚欠原告本金46633.61元；尚欠原告自2019年12月1日至2020年6月29日的利息6300.03元（按《使用合约》中约定固定月利率1.875%计算）；尚欠原告从2020年1月1日至2020年6月30日的滞纳费2005.04元(按《使用合约》中约定标准计算);上述款项经原告多次催促均无果，为维护自身的合法权益，原告特依法向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告涂筱霞未作答辩，也未向本院举证。 原告围绕诉讼请求依法提交了：营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明书、被告身份证复印件，正式贷款申请表、告客户书、用款申请表、信用贷款额度申请和使用合约，国内支付业务付款回单，还款流水表，诉讼合作协议、诉讼合作协议补充协议、律师服务费发票等证据，被告虽未到庭发表质证意见，但原告提交的上述主要证据均提供原件当庭核对，证据具有真实性、关联性和合法性，且证据间能形成锁链，故本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 本院根据原告陈述和经审查确认的证据，对本案事实认定如下：2018年1月15日,被告涂筱霞向原告提交【新易贷-信用贷】贷款正式申请表，申请贷款99000元，选择等额本息的月结还款方式。同日，被告涂筱霞（乙方/借款人）与原告（甲方/贷款人）签订了《中银消费金融有限公司【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称《使用合约》），合同编号：2018年消借第0115030796号。该合约约定：第三条：6.甲乙双方约定甲方批准消费贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户，贷款动用不收取动用费；第四条：贷款金额为99000元；第五条：贷款用途为家装；第六条：甲乙双方约定甲方批准放款后，该笔款项直接发放至乙方确认的银行账户；借款期限为放款日起36个月；第七条：贷款利率执行固定年化利率为23.28%，信用贷按照乙方贷款金额按日计息。甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，收费标准：逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元，10000元-20000元，每日滞纳费10元……90000元-100000元，每日滞纳费50元……以此规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；第八条：乙方使用的还款方式为月结还款和提前还款方式两种。月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为等额本息方式；第十条：乙方未按期足额归还贷款本息即构成或视为乙方违约，出现违约事件时，甲方有权降低或停用乙方信用贷款额度或提高贷款利率或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；第十一条：本合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。第十二条：3.一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以合同约定的四川省宜宾市的送达地址作为司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。此外，被告还在原告提供的《“新易贷—信用贷款”告客户书》的末尾签字捺印确认，该份《“新易贷”告客户书》载明与贷款业务相关的注意事项：还款方式为等额本息，在贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款。还款期限为12、24、36个月；贷款执行固定年化利率为23.28%；贷款逾期未还的，公司对逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。 2018年1月17日，原告按约通过银行转账支付方式向被告发放了99000元的贷款。根据原告出具的还款明细表显示，被告贷款后自2018年3月1日起按约定正常还款至2019年11月，2019年12月2日被告还清11月应还款项后，仅于2020年1月1日支付利息6.70元以后未再继续还款，截止2020年6月30日，被告尚欠借款本金46633.61元及计算至该期间的利息6300.03元和滞纳费2005.04元。因原告催收无果，遂诉来本院。 另查明，1、原被告双方在借款《使用合约》中未载明借款人每月还款金额，而是采用客户告知书或业务员口头告知的形式告知借款人每月应还款金额；2、原告为实现债权委托四川衡平律师事务所律师参与本案诉讼，并实际支付律师服务费932元。 庭审结束后，被告涂筱霞到庭陈述曾于2020年8月还款45000元，原告经核实后向本院出具“情况说明”内容为：被告涂筱霞已于2020年8月22日向原告还款45000元，并请求将该还款在诉讼请求第一项金额进行扣除，扣除后第一项诉请金额为1633.61元。 本院认为：原、被告签订的《中银消费金融有限公司[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法、有效，本院予以确认，合同双方均应恪守履行。原告按约向被告发放了贷款99000元履行了出借义务，但被告未按约向原告履行归还借款本金并支付利息的义务，构成违约，被告应承担相应的违约责任。现原告诉请被告偿还贷款本金1633.61元（已扣除被告于2020年8月22日偿还本金45000元），及从2019年12月1日至2019年12月31日期间的利息897.99元（以贷款本金46633.61元为基数，按月利率1.94%计算，扣除2020年1月1日支付利息6.70元）的诉求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。 对原告诉请被告以尚欠贷款本金为基数，按月利率2％为标准，支付从2020年1月1日起至本金还清之日止的利息和滞纳费的请求，因被告违约后按原被告双方《使用合约》约定的固定年利率23.28%及滞纳费每日50元合并计算，已超过年利率24%，现原告自愿按月利率2%合并计算利息及滞纳费未超出合同约定，也不违反法律规定，故对原告的该诉请，本院予以支持，根据被告的还款情况，本院认定在2020年8月22日前利息和滞纳费以欠款本金46633.61元为基数，8月22日后以欠款本金1633.61元为基数计算。 原告请求被告支付律师费1399元，本院根据原告提供的《增值税普通发票》显示，其因本次诉讼实际支付律师服务费932元，故本院仅支持律师服务费932元，超出部分不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第二百七十四条之规定，判决如下： 一、被告涂筱霞于本判决生效之日起十五日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金1633.61元； 二、被告涂筱霞于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司截止2019年12月31日的利息897.99元。 三、被告涂筱霞于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司利息及滞纳费，计算方式：1.从2020年1月1日起至2020年8月21日止的利息和滞纳费，以尚欠贷款本金46633.61元为基数，按月利率2%的标准计算；2、2020年8月22日起至贷款本金付清之日止的利息和滞纳费，以尚欠贷款本金1633.61元为基数，按月利率2％的标准计算。 四、被告涂筱霞于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司律师服务费932元； 五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1162元，减半收取计581元，由被告涂筱霞负担。此款原告已预交，原告同意由被告直付原告。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  舒 波 二〇二〇年九月九日 法官助理  陈永倩 书 记 员  曹 艺