福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初4276号 原告：中国工商银行股份有限公司福州南门支行，住所地福建省福州市鼓楼区乌山路53号福建黎明大酒店，统一社会信用代码：91350100854415787B。 负责人：刘宏强，行长。 委托诉讼代理人：陈展鹏，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘昌奉，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 被告：陈宝新，男，汉族，1988年12月24日出生，住福建省福州市晋安区。 被告：王娟娟，女，汉族，1988年9月21日出生，住福建省霞浦县。 原告中国工商银行股份有限公司福州南门支行（以下简称工商银行南门支行）与被告陈宝新、王娟娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。工商银行南门支行委托诉讼代理人刘昌奉到庭参加诉讼，被告陈宝新、王娟娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理，本案现已审理终结。 工商银行南门支行向本院提出诉讼请求：1．陈宝新、王娟娟向工商银行南门支行偿还编号Ａ：［闽］字［营业部］行［南门］支行［2017］年［二手0333］号《个人购房借款／担保合同》项下借款本金人民币333520.92元及相应利息、罚息、复利（暂计至2020年5月6日止利息、罚息、复利为9152.04元，此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计至被告实际还清借款本息之日止）；2．陈宝新、王娟娟向工商银行南门支行偿还编号Ａ：［闽］字［营业部］行［南门］支行［2017］年［二手0334］号《个人购房借款／担保合同》项下借款本金人民币1298760.25元及相应利息、罚息、复利（暂计至2020年5月6日止利息、罚息、复利为61119.23元，此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计至被告实际还清借款本息之日止）3．工商银行南门支行有权对陈宝新名下的坐落于福州市晋安区Ｂ（一期）27＃楼804单元、805单元（不动产所有权证号：闽（2017）福州市不动产权第9045596号）予以折价或者拍卖、变卖，并对所得价款在2653000元的最高限额内享有优先受偿权；4．本案诉讼费用由俩被告承担。 事实与理由：2017年7月4日，工商银行南门支行与陈宝新签订《个人最高额融资合同》（合同编号：［闽］字［营业部］行［南门］支行［2017］年［最高额0333］号），合同约定：1．工商银行南门支行同意在2017年7月4日至2023年7月4日期间内，向甲方融通最高额（最高融资余额）为2653000元的资金，融资种类与用途以单笔融资凭证（或合同）约定为准；2．债务清偿期限、融资利率、清偿方式以单笔融资凭证（或合同）约定为准；3．合同项下融资的担保方式为最高额抵押担保具体担保事宜以编号为［闽］字［营业部］行［南门］支行［2017］年［最高抵0333］号担保合同约定为准；4．争议解决方式为向工商银行南门支行所在地法院起诉。同日，工商银行南门支行与陈宝新、王娟娟签订《个人借款最高额抵押合同》（编号：Ｅ［闽］字［营业部］行［南门］支行［2017］年［最高抵0333］号），合同约定：1．担保债权包括2017年7月4日至2023年7月4日期间，在2653000元的最高额度内工商银行南门支行与陈宝新签订借款合同而享有的对陈宝新的债权；2．最高额抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；3．抵押物为陈宝新名下的坐落于福州市晋安区Ｂ（一期）27＃楼804单元、805单元房产；4．争议解决方式为向工商银行南门支行所在地法院起诉。同日，工商银行南门支行与陈宝新、王娟娟签订《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：［闽］字［营业部］行［南门］支行［2017］年［二手0333］号），合同约定：1．贷款金额为350000元，贷款用途为购买福州市晋安区Ｂ（一期）27＃楼804单元房产，贷款期限为25年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；2．合同项下贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，发放借款时年利率为5.39%，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；3．还款方式为等额本息还款（按月计息）；4．逾期还款的，工商银行南门支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为在上述借款利率的基础上加收50%；5．陈宝新连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工商银行南门支行有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求陈宝新立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6．工商银行南门支行为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用有陈宝新承担；7．陈宝新将其名下的坐落于福州市晋安区Ｂ（一期）27＃楼804单元房产抵押给工商银行南门支行，作为履行本合同的担保；抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工商银行南门支行实现债权的费用和陈宝新所有其他应付费用；8．争议解决方式为向工商银行南门支行所在地法院起诉。同日，工商银行南门支行与陈宝新、王娟娟签订《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：［闽］字［营业部］行［南门］支行［2017］年［二手0334］号），合同约定：1．贷款金额为1350000元，贷款用途为购买福州市晋安区Ｂ（一期）27＃楼805单元房产，贷款期限为25年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；2．合同项下贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%，发放借款时年利率为4.41%，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；3．还款方式为等额本息还款（按月计息）；4．逾期还款的，工商银行南门支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为在上述借款利率的基础上加收50%；5．陈宝新连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工商银行南门支行有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求陈宝新立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6．工商银行南门支行为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用有陈宝新承担；7．陈宝新将其名下的位于福州市晋安区Ｂ（一期）27＃楼805单元房产抵押给工商银行南门支行，作为履行本合同的担保；抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工商银行南门支行实现债权的费用和陈宝新所有其他应付费用；8．争议解决方式为向工商银行南门支行所在地法院起诉。陈宝新与被告王娟娟系夫妻关系，王娟娟向工商银行南门支行出具《共同还款确认书》，确认上述贷款及工商银行南门支行实现债权的全部费用由陈宝新、王娟娟共同偿还。工商银行南门支行与陈宝新于2017年7月31日为上述房产办理了抵押权登记。2017年8月3日，工商银行南门支行向被告指定的收款账户发放工商银行南门支行民币350000元。2017年8月8日，工商银行南门支行向被告指定的收款账户发放工商银行南门支行民币1350000元。贷款发放后，陈宝新、王娟娟发生多次逾期归还贷款现象。两份合同项下贷款分别于2019年8月、2019年3月之后开始连续逾期，至今未归还，已构成违约。 陈宝新、王娟娟未做答辩。 工商银行南门支行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，陈宝新、王娟娟未发表质证意见。工商银行南门支行提交的证据均能提供原件予以核对，与本案具有关联性，本院确认其真实性并在卷佐证。 根据当事人陈述及本案现有证据，本院确认工商银行南门支行所述属实。另查明，截止至2020年5月6日，陈宝新尚欠工商银行南门支行在合同编号为编号A：［闽］字［营业部］行［南门］支行［2017］年［二手0333］号的《个人购房借款/担保合同》项下借款本金333,520.92元及利息、罚息、复利共计9,152.04元；尚欠工商银行南门支行在合同编号为编号A：［闽］字［营业部］行［南门］支行［2017］年［二手0334］号的《个人购房借款/担保合同》项下借款本金1,298,760.25元及利息、罚息、复利共计61,119.23元。 本院认为，陈宝新与工商银行南门支行签订的上述两份《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定的内容履行义务。工商银行南门支行依约向指定账户发放贷款，已经履行合同约定。陈宝新未按合同约定还款，已构成违约。王娟娟系陈宝新的配偶，其在陈宝新与工商银行南门支行签订的上述两份《个人购房借款/担保合同》中的抵押权人处签字确认，且向工商银行南门支行出具《共同还款确认书》，自愿为陈宝新的债务承担共同还款责任。故工商银行南门支行主张陈宝新、王娟娟偿还两笔借款及相应利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。 陈宝新以其所有的坐落于福州市晋安区Ｂ（一期）27＃楼804单元、805单元两处房产为其上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。故工商银行南门支行主张以上述两处房产折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。陈宝新、王娟娟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈宝新、王娟娟于本判决生效之日起二十日内向原告中国工商银行股份有限公司福州南门支行偿还借款本金333,520.92元及利息、罚息、复利共计9,152.04元（利息、罚息、复利暂计至2020年5月6日，此后的利息、罚息、复利按编号A：［闽］字［营业部］行［南门］支行［2017］年［二手0333］号的《个人购房借款/担保合同》约定的标准计付至全部款项还清之日止）； 二、被告陈宝新、王娟娟于本判决生效之日起二十日内向原告中国工商银行股份有限公司福州南门支行偿还借款本金1,298,760.25元及利息、罚息、复利共计61,119.23元（利息、罚息、复利暂计至2020年5月6日，此后的利息、罚息、复利按合同编号为编号A：［闽］字［营业部］行［南门］支行［2017］年［二手0334］号的《个人购房借款/担保合同》约定的标准计付至全部款项还清之日止）； 三、原告中国工商银行股份有限公司福州南门支行对被告陈宝新所有的坐落于福州市晋安区Ｂ（一期）27＃楼804单元、805单元两处房产折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二项债务范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费20,122元，减半收取10,061元，由被告陈宝新、王娟娟共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员 邱玲燕 二〇二〇年九月七日 法官助理 祝诗偲 书 记 员 陈 婷 附本案相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。