湖北省黄冈市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂11民终1517号上诉人(原审被告)：李平（曾用名李水平），男，1970年6月15日出生，汉族，湖北省浠水县人，住浠水县，被上诉人(原审原告)：毛良才，男，1962年1月13日出生，汉族，湖北省浠水县人，户籍所在地浠水县，住浠水县，原审被告：瞿小红，女，1969年11月15日出生，汉族，湖北省浠水县人，住浠水县，系上诉人李平之妻。上诉人李平因与被上诉人毛良才、原审被告瞿小红民间借贷纠纷一案，不服湖北省浠水县人民法院（2019）鄂1125民初3754号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月23日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。李平上诉请求：1.依法撤销原判，改判其不承担偿还毛良才借款本金238000元；2.依法判令毛良才承担诉讼费用。事实和理由：一、原审认定其向毛良才借款本金50万元及口头约定的月利率1.5%证据不足。二、即使原审认定其借款本金为50万元，月利率为1.5%，那么毛良才主张的通过pos机信用卡刷卡12万元交付给其部分利息法律上也不受法律保护。被上诉人毛良才、原审被告瞿小红未提交书面的答辩意见。毛良才向一审法院起诉请求：1.判令李平、瞿小红偿还其借款本金261032元及利息21666元（按照月息1.5％，从2019年4月27日算至2019年10月10日，以后顺延），本息共计282698元；2.由李平、瞿小红共同承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：毛良才与李平系同校同事，2017年12月27日李平向毛良才借款，并出具了借条。毛良才出借款项后，李平分别于2018年1月28日还款7500元、2018年2月28日还款7500元、2018年3月27日还款7500元、2018年4月28日还款7500元、2018年5月28日还款7500元、2018年6月28日还款7500元、2018年7月29日还款7500元、2018年8月28日还款7500元、2018年9月27日还款7500元、2018年10月23日还款6000元、2018年10月24日还款1500元、2018年10月27日还款10万元、2018年11月19日还款10000元、2018年11月26日还款6000元（2000元＋4000元）、2018年11月27日还款20000元（10000元＋10000元）、2018年12月8日还款20000元（10000元＋10000元）、2018年12月20日还款20000元、2018年12月31日还款5000元、2019年2月3日还款15000元（5000元＋10000元）、2019年2月4日还款5000元、2019年2月27日还款20000元（10000元＋10000元）、2019年2月28日还款10000元、2019年3月27日还款10000元、2019年3月28日还款20000元、2019年4月27日还款5000元、2019年5月5日还款2000元。一审法院认为，本案的争议焦点是：1.李平向毛良才原始借款的实际数额及双方是否口头约定了利息；2、李平承担还款责任及还款数额问题。一、关于李平向毛良才原始借款的实际数额及是否口头约定利息。毛良才分别提供了金额为50万元（复印件）和35万元（原始件）的借条为证，并主张李平于2017年12月27日借款本金为50万元，口头约定月利率1.5％，至2018年12月8日经双方结算，李平下欠毛良才借款本金350000元，双方协商，重新出具借条350000元，考虑到交付借款、转账凭证等情况，借款日期仍沿用注明“2017年12月27日”的原借款日期；但李平辩称2017年12月27日借款本金因双方有过借50万的意见，但未交付，原出具50万的借条已收回，仅收到借款35万元，所以重新出具35万元借据，两份借据中均无利息约定。结合当事人提交的证据和庭审陈述，认为李平2017年12月27日的实际借款本金为50万元，并口头约定月利率1.5％。首先，从李平提交的自书还款记录情况证据来看：①李平自2018年1月起至2018年10月，每月均向毛良才支付7500元，结合当事人陈述，与毛良才主张的借款本金50万元并口头约定月利率1.5％而每月支付利息相符，从而能够认定借款本金50万元；②李平自书还款记录自2017年12月27日至2018年12月8日，李平于2018年1月至10月均每月付款7500元，2018年10月27日还款10万元、2018年11月19日还款10000元、2018年11月26日还款6000元（2000元＋4000元）、2018年11月27日还款20000元（10000元＋10000元）、2018年12月8日还款20000元（10000元＋10000元），结合毛良才陈述1月至10月付利息，年底后面还本金，与毛良才主张的其与李平于2018年12月8日进行结算后，仍下欠借款本金35万元的事实相符。再次，根据毛良才提交的微信聊天记录，聊天内容与毛良才银行账户的交易明细和毛良才主张的借款过程及借款50万元的组成相互佐证，同时李平在微信聊天中多次提到给付利息亦能印证有利息的约定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条第二款规定“被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应当结合借款金额、款项交付、当事人的经济能力、当地和当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生”，据此结合上述案情，认定李平于2017年10月27日的原始借款本金为50万元，双方口头约定月利率1.5％，并于2018年12月8日结算后由李平重新出具金额为35万元的借条，对此李平抗辩的理由不予采信。二、关于李平承担还款责任及还款数额问题。截至2018年12月8日，经审查李平还款情况，经过结算李平下欠毛良才借款本金35万元符合法律规定，应视为毛良才与李平间重新建立了借贷合同关系。毛良才主张按照月利率1.5％计算利息，但结算后出具的借条仍未书面约定利息，亦无还款期限的约定，仅毛良才提供的与李平的聊天记录及录音材料中显示均提到利息，却无具体的利息计算标准，诉讼中李平亦不认可支付利息，应视为利息约定不明。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第二款“自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持…”的规定，故毛良才请求李平支付自2018年12月8日结算重新出具借据后的利息不予支持。根据毛良才的庭审陈述和李平提交的还款证明，李平自2018年12月8日结算后还款，核算如下：李平于2018年12月20日还款20000元、2018年12月31日还款5000元、2019年2月3日还款15000元（5000元＋10000元）、2019年2月4日还款5000元、2019年2月27日还款20000元（10000元＋10000元）、2019年2月28日还款10000元、2019年3月27日还款10000元、2019年3月28日还款20000元、2019年4月27日还款5000元、2019年5月5日还款2000元，共计还款112000元。据此，经过结算截至2018年12月8日李平下欠本金350000元，建立新的借贷合同关系后即2018年12月8日至2019年5月5日，李平共还款112000元，还下欠毛良才借款238000元。遂判决：一、李平于判决生效之日起二十日内向毛良才偿还借款本金238000元；二、驳回毛良才的其他诉讼请求。二审中，各方当事人均未提交新的证据。本院经审理查明，原审查明的事实属实。本院认为，本案的争议焦点为：一、原审对于借款本金及约定利息的认定是否正确；二、毛良才通过信用卡透支12万元转借给李平的借款部分是否应认定为无效。一、原审对于借款本金及约定利息的认定是否正确。《最高人民法院关于适用的解释》第一百零八条规定第一款规定：“对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。”第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”在本案中，毛良才在一审所提供的录音、微信聊天记录、银行流水等证据足以证明借款本金为50万元及口头约定借款利息为月息1.5分的事实，李平虽有异议，但是未提供证据予以反驳，原审认定借款本金为50万元及口头约定借款利息为月息1.5分正确，本院予以维持。二、毛良才通过信用卡透支12万元转借给李平的借款部分是否应认定为无效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项规定：“套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。”第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”在本案中，毛良才通过信用卡透支12万元属于套取金融结构信贷资金的行为，但是双方所约定的月利息1.5分并未超过年利率24%，按照当时的法律不能认为属于套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的情形，故不应认定为无效。上诉人李平认为毛良才从信用卡中透支12万元转借给其无效的上诉理由不能成立，本院不予支持。综上所述，李平的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5541元，由上诉人李平负担。本判决为终审判决。审判长  欧阳武审判员  朱 卫审判员     二〇二〇年九月二日法官助理董欢书记员周娟