湖北省宜昌市西陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0502民初27号 原告：中国建设银行股份有限公司三峡分行，住所地宜昌市西陵一路一号。 负责人：徐宏，该分行行长。 委托代理人：李战军、胡正磊，湖北前锋律师事务所律师。一般授权代理。 被告：杨昊，男，汉族，1986年6月17日出生，住宜昌市长阳土家族自治县。 被告：王丹，女，土家族，1984年1月15日出生，住宜昌市长阳土家族自治县。 被告：宜昌梅子垭市场建设开发有限公司，住所地宜昌市夷陵区小溪塔梅子垭村四组。 法定代表人：孔德恒，该公司执行董事兼总经理。 原告中国建设银行股份有限公司三峡分行与被告杨昊、王丹、宜昌梅子垭市场建设开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员丁戎、杨柳及人民陪审员陈娟组成合议庭，于2020年9月8日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司三峡分行之委托代理人李战军到庭参加诉讼，被告杨昊、王丹、宜昌梅子垭市场建设开发有限公司经本院传票传唤均未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司三峡分行（以下简称“建行三峡分行”）诉称，2010年10月25日，被告宜昌梅子垭市场建设开发有限公司（以下简称“梅子垭建设有限公司”）与中国建设银行股份有限公司三峡分行（以下简称“建设银行三峡分行”）签订《最高额保证合同》，约定被告梅子垭建设有限公司自愿为建设银行三峡分行与债务人（“债务人”指因购置座落于发展大道项目所属之宜昌恒大绿洲房产而与建设银行三峡分行发生借贷关系的全部债务人）在2010年10月25日至2011年10月25日期间所形成的一系列债权提供最高额保证，债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金等建设银行三峡分行为实现债权与担保权而发生的一切费用。2012年4月12日，原告建设银行三峡分行与被告杨昊签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定杨昊、王丹向建设银行三峡分行借款39万元用于购买夷陵区小溪塔梅子垭村四组恒大绿洲30#19层30-19-4号房屋；贷款期限360个月，自2012年4月11日至2042年4月11日；贷款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率为准；借款逾期的，罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款方法；借款人不按本合同预定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用（第十六条第一款、第十七条第二、三款）；杨昊、王丹以前述房产为前述债务提供抵押担保。2012年4月17日，建设银行三峡分行向被告杨昊发放贷款39万元。贷款发放后，杨昊、王丹未按约定履行还款义务。截止2019年7月18日，杨昊、王丹尚欠建设银行三峡分行贷款本金295750.29元。原告认为，被告不按期还款的行为已构成违约，故诉至法院请求依法判决：一、解除原告与被告杨昊签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号422984200-011-2012000041）；二、被告杨昊、王丹立即偿还原告借款本金295750.29元，并从2019年7月19日起至实际清偿之日止，以本金295750.29元为基数，按年利率7.35%的标准支付罚息及复利；三、确认原告对被告杨昊所有的位于夷陵区小溪塔梅子垭村四组恒大绿洲30#19层30-19-4号房产享有抵押权；原告对前述抵押权折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告宜昌梅子垭市场建设开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；五、二被告承担本案诉讼费、公告费等实现债权的所有费用。 被告杨昊、王丹、宜昌梅子垭市场建设开发有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2011年10月17日，梅子垭建设有限公司（甲方）与建行三峡分行（乙方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定为保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人（因购置座落于发展大道项目所属宜昌恒大绿洲房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人）所形成的一系列债权提供最高额保证。本最高额保证所担保的债权是指自2011年10月15日至2012年10月15日期间因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。同时约定，如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任。 2012年4月12日，杨昊、王丹为购买宜昌市夷陵区梅子垭恒大绿洲30#19层30-19-4号房屋向建行三峡分行申请贷款，经双方约定：借款本金39万元，借款期限自2012年4月11日至2042年4月11日，借款期限为360个月，本合同项下的贷款利率即为基准利率；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%（即年利率7.35%）。同时约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除借贷关系。 2012年4月17日，建行三峡分行按照合同约定将贷款39万元发放至杨昊、王丹指定的银行账户。自2019年3月27日起，杨昊、王丹开始逾期还款，截至2019年7月18日，其尚欠本金295750.29元未还。经银行多次催收，无果，遂成讼。 同时查明，建行三峡分行与杨昊未办理贷款所购房屋（宜昌市夷陵区小溪塔梅子垭村4组恒大绿洲46号楼1单元6层010604号）的抵押登记。 上述事实，有《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人贷款支付凭证》、《中国建设银行个人贷款对账单》、当事人当庭陈述等证据在卷佐证，事实清楚，足以认定。 本院认为，双方签订的金融借款合同系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，系有效协议，协议各方应当按照合同的约定全面履行自己的义务。现被告逾期还款，原告要求其偿还借款本金并依约支付罚息的请求，符合合同约定，本院依法予以支持。原告主张对被告所购房屋享有抵押权，但双方未办理抵押登记，故对该项诉讼请求本院依法不予支持。被告杨昊、王丹、梅子垭建设有限公司经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃举证与辩解权利。梅子垭建设有限公司作为担保人，对上述债务提供连带责任担保，现债务人逾期清偿债务，梅子垭建设有限公司应依约承担连带清偿责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司三峡分行与被告杨昊、王丹于2012年4月12日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告杨昊、王丹于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司三峡分行借款本金295750.29元，并自2019年7月19日起至实际清偿之日止，以本金295750.29元为基数，按年利率7.35%的标准支付罚息； 三、被告宜昌梅子垭市场建设开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司三峡分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费5736元（原告已预交）、公告费560元，合计6296元，由被告杨昊、王丹宜昌梅子垭市场建设开发有限公司共同负担，被告应负担的部分于履行上述给付义务时一并转付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。 审 判 长  丁戎 审 判 员  杨柳 人民陪审员  陈娟 二〇二〇年九月十日 书 记 员  陶易