陕西省洛川县人民法院民事判决书（2020）陕0629民初1076号 原告：中国建设银行股份有限公司延安炼油厂支行，统一社会信用代码：91610629710044200Q，住所地：陕西省洛川县。负责人：屈建军，系该行行长。委托诉讼代理人：赵浩龙，陕西旷达律师事务所律师。被告：雷锋，男，1979年7月14日出生，汉族，洛川县村民，住洛川县。被告：淡某某平，女，1981年3月16日出生，汉族，洛川县村民，住洛川县。被告：陕西昱丰实业有限公司，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX1531，住所地：西安市未央区。法定代表人：李奇，系该公司总经理。原告中国建设银行股份有限公司延安炼油厂支行与被告雷锋、淡某某平、陕西昱丰实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司延安炼油厂支行的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告雷锋、淡某某平、陕西昱丰实业有限公司（以下简称昱丰公司）经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司延安炼油厂支行向本院提出诉讼请求：1.请求宣布贷款全部到期，判令被告雷锋、淡某某平立即偿还原告贷款本金152714.60元、利息10979.57元、罚息924.92元、复利661.80元（利息、罚息、复利暂计算至2020年4月13日）及至实际清偿完借款本息之日所产生的利息、罚息、复利（利率按照合同约定计算）；2、依法确认原告对被告雷锋、淡某某平提供的抵押物（洛川县XX镇XX小区XX室）享有优先受偿权；3、依法判令被告雷锋、淡某某平支付原告为实际债权而支付的费用8264元；4、依法判令陕西昱丰实业有限公司对以上债务承担连带偿还责任；5、本案受理费由被告承担。事实与理由：2013年1月，被告雷锋、淡某某平向原告提出住房按揭贷款申请，并承诺以新购房产为贷款提供抵押担保，随后双方于2013 年1月23日签订了编号为610688909-2012-20130239670的《个人住房(商业用房)借款合同》。该合同约定：原告给被告雷锋、淡某某平借款22万元；借款期限自2013年1月23日至2028年1 月23日；贷款利率为基准利率；还款方式为等额本息还款；借款逾期的，罚息利息为合同所执行贷款利率的水平上上浮50% ；被告雷锋、淡某某平以位于洛川县XX镇XX小区XX室房屋作为抵押；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用(包括但不限于…律师费等)，由借款人承担；同时被告昱丰公司作为担保人与原告签订了《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》，为上述借款承担连带保证责任。随后，原告足额发放了贷款，双方在洛川县房管局办理了抵押登记手续。合同签订后至今，被告雷锋、淡某某平未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务，截止2020年4月13日，拖欠本金15427.31元，合同余额为152714.60元，逾期达415天以上，其违约行为已严重影响到原告的信贷资产安全，经原告多次催要无果，特提起诉讼。被告雷锋、淡某某平、昱丰公司未到庭，未答辩，未提供证据。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据四组，第一组证据雷锋、淡某某平身份证、户口本、结婚证等复印件，《商品房买卖合同》复印件；第二组证据《个人住房（商业住房）借款合同》复印件，委托代理协议复印件；第三组证据《商品房销售贷款合作协议书》、《个人住房（商业住房）借款最高额保证合同》、在建工程抵押登记证明复印件；第四组证据电子账户信息表。被告雷锋、淡某某平、陕西昱丰实业有限公司经传票传唤未到庭，视为其放弃质证权利。本院经审查，认为原告所提供的证据，来源真实、合法，符合民事诉讼证据规则，能够达到其证明目的，故予以确认。本院经审理认定事实如下：2013年1月23日，原告与被告雷锋、淡某某平签订了编号为610688909-2012-20130239670的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告给被告雷锋、淡某某平借款220000元，用于购买被告昱丰公司开发出售的位于洛川县XX镇XX小区XX室房屋；借款期限自2013年1月23日至2028年1月23日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮（上浮/下调）0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为人民币1922.49元。被告雷锋、淡某某平以其位于洛川县XX镇XX小区XX室房屋作为抵押；被告昱丰公司作为保证人，提供最高额保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。随后，原告足额发放了贷款，2013年1月24日在洛川县房产管理局办理了洛房建凤栖字第2013016号在建工程抵押登记。被告昱丰公司于2011 年9月14日、2013年9月13日与原告签订的两份《商品房销售贷款合作协议书》均约定，原告同意对符合条件的购房人购买被告昱丰公司建设并依法销售的坐落于洛川县XX镇XX路南侧的尚苹苑小区的商品房下发贷款，被告昱丰公司同意为符合条件的购买人提供无条件、不可撤销、效力独立的最高额连带责任保证，双方同意另行签订《个人住房借款最高额保证合同》。合同约定的双方合作期限为两年，到期后双方自行选择是否另行签订合同。被告昱丰公司与原告签订《商品房销售贷款合作协议书》后，又于2011年9月14日、2013年9月13日根据《商品房销售贷款合作协议书》另行签订了《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》，保证合同中约定被告昱丰公司对购买其开发建设的洛川县XX镇XX路XX小区XX房人对原告的借贷提供最高限额为85000000元的最高额保证，债权确定期间为2011年9月14日至2013年9月14日，和2013 年9月14日至2015年9月14日。保证期间为该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。合同履行过程中，被告雷锋、淡某某平未能按照借款合同约定履行还本付息义务，截止2020年4月13日，拖欠本金20594.65元，合同余额为152714.6元，逾期达415天以上。原告多次向二被告催要未果。本院认为，原告与被告雷锋、淡某某平所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。原告依约向被告雷锋、淡某某平履行了出借义务，履行了合同义务，被告雷锋、淡某某平作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约责任。双方在合同中约定的利息、罚息等的计算方式不违反法律规定，本院予以确认，原告请求判决宣布原、被告之间的借款合同全部到期、并承担利息、罚息之诉求，于法有据，本院予以支持。被告雷锋、淡某某平自愿以其所购房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保依法成立并生效。原告要求在上述抵押房产拍卖或变卖以后所得价款内优先受偿之诉求，符合法律规定，本院亦予以支持。原告请求由被告雷锋、淡某某支付其为实现债权而支付的费用8264元，因未提供相应票据，应承担不利的后果。本案中，被告昱丰公司系原告与被告雷锋、淡某某平借款的保证人，且保证方式为连带责任保证。依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条的规定，被告雷锋、淡某某平在原告依合同约定发放贷款后，却未能依合同约定按期偿还借款，原告提起诉讼在保证期间内，被告昱丰公司依法不能免除保证责任。现原告要求被告昱丰公司对被告雷锋、淡某某平的贷款本金及相应利息承担连带保证责任，合法有据，应予支持。被告雷锋、淡某某平、昱丰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为自愿放弃其诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第二百零二条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司延安炼油厂支行与被告雷锋、淡某某平于2013年1月23日所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》于本判决生效后立即到期；二、被告雷锋、淡某某平偿还原告中国建设银行股份有限公司延安炼油厂支行贷款本金152714.6元及截止2020年8月7日的利息12925.89元、罚息2270.35元；三、由被告雷锋、淡某某平偿还原告中国建设银行股份有限公司延安炼油厂支行本金152714.6元自2020年8月8日至实际还款日的利息及罚息（以双方所签订借款合同约定的计息为准）；四、原告中国建设银行股份有限公司延安炼油厂支行享有对被告雷锋、淡某某平的抵押物即位于洛川县XX镇XX小区XX号楼XX单元XX室折抵、拍卖、变卖的价款优先受偿的权利；五、被告陕西昱丰实业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；六、驳回原告中国建设银行股份有限公司延安炼油厂支行其他诉讼请求。上述给付义务于本判决生效后十日内付清。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。    案件受理费3770元，减半收取1885元，由被告雷锋、淡某某平负担。    如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于陕西省延安市中级人民法院。   审  判  员   张  晖                          二〇二〇年九月五日                           书  记  员   韩  丹  1