福建省邵武市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0781民初1266号 原告：邵武市农村信用合作联社跃进信用社，住所地邵武市城南新区1-7地块新天地领域6幢1层A14-17店面。 负责人：吴瑞华，主任。 委托诉讼代理人：朱裕平，男，该社员工，住邵武市。 被告：张泽海，男，1992年1月27日出生，汉族，住邵武市。 原告邵武市农村信用合作联社跃进信用社（以下简称跃进信用社）与被告张泽海信用卡纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告跃进信用社的委托诉讼代理人朱裕平到庭参加诉讼。被告张泽海经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 跃进信用社向本院提出诉讼请求：1.张泽海归还信用卡透支本金28268.12元及截止至2020年1月17日的利息2717.94元、违约金352.60元；此后利息、违约金按领用合约约定的结息方式计算至欠款还清之日止；2.本案诉讼费及实现债权的全部费用由张泽海承担。事实和理由：2015年7月31日，被告张泽海向原告跃进信用社申请办理信用卡，申请信用卡种类为福建省农村信用社（农商银行）福万通普惠金融卡（以下简称福万通卡）。被告填写了福万通卡申请表，同意遵守福万通卡领用合约内容，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。依被告的申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××03的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费。截至2020年1月17日，被告尚欠信用卡透支本金28268.12元、利息2717.94元、违约金352.60元未归还原告。被告未按约归还欠款，已构成违约，故诉至法院，望判如所请。 张泽海未作答辩。 跃进信用社为证明其主张提交了三组证据：1.信用卡申请表、福万通卡领用合约及章程，拟证明张泽海向原告申请福万通卡以及同意遵守福万通卡领用合约的事实；2.账户余额查询表、批量余额显示表，拟证明张泽海所欠信用卡透支款本金、利息、违约金等事实；3.营业执照；拟证明张泽海在邵武市熙春西路200号经营邵武市的事实。 张泽海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据的情形下，本院经核对原件，对跃进信用社提供上述证据予以采信。 本院经审理认定事实如下：2015年7月31日，张泽海向跃进信用社申请办理福万通卡，填写了福万通卡申请表等相关材料，并在申请表签名处签名，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。跃进信用社经审查同意后，为张泽海办理了授信额度为30000元的福万通卡，卡号为62×××03。张泽海领取该卡后激活透支消费，但未按约定期限偿还透支欠款。截止2020年1月17日，张泽海所持该福万通卡透支累计本金28268.12元、利息2717.94元、违约金352.60元（系2017年1月1日之后产生的违约金）未归还。 另查明，根据福万通卡领用合约及章程的约定：福万通卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，依据实际情况自行设定。该卡的账单日为每月21日，还款日为账单日后下个月的15-18日，计息年利率为14.40%。福万通卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金（即违约金），即对最低还款额未偿还部分，还应按月支付5%的滞纳金，最低5元。 本院认为，信用卡是银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。本案张泽海向跃进信用社申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项，即进行透支，其与跃进信用社之间形成了以信用卡为表现形式的借款合同关系。该合同是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方当事人均应按照合同的约定履行合同义务。张泽海在透支消费后,未能及时偿还欠款,构成违约,应当按照合同约定偿付透支本息。故原告要求被告张泽海偿还透支本息的诉讼请求,符合法律规定,予以支持。关于原告主张的“违约金”问题，根据领用合约约定持卡人未按期偿付借款本息的，应支付滞纳金，即对透支借款最低还款额未偿还部分按月支付5%，最低5元，原告据此标准主张违约金应计算至借款还清之日止。但自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定:“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。”因此,自2017年1月1日起,除非发卡机构与持卡人在协议中有明确约定,否则发卡机构不得向持卡人收取违约金。因跃进信用社未提供证据证明2017年1月1日以后其与持卡人就“违约金的收取、收取的方式和标准”重新作出过约定。故本院对跃进信用社要求支付2017年1月1日之后违约金的诉请，依法不予支持。张泽海经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 张泽海应于本判决生效之日起十五日内向邵武市农村信用合作联社跃进信用社偿还信用卡透支款本金28268.12元及利息（截止至2020年1月17日利息为2717.94元，之后的利息按照福万通卡领用合约约定的结息方式计算至欠款还清之日止）； 二、驳回邵武市农村信用合作联社跃进信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费583元，由邵武市农村信用合作联社跃进信用社负担6元，张泽海负担577元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  郑秀云 人民陪审员  侯金存 人民陪审员  危丽琴 二〇二〇年九月二十二日 书 记 员  陈 祺 合同法 第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按 照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、 采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 民事诉讼法 第六十四条【证明责任和职权探知】当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。