河北省邯郸市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀04民终3652号 上诉人（原审被告）：刘志勇，男，1979年2月19日出生，汉族，住临漳县。 被上诉人（原审被告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司临漳县支行，住所地临漳县建安路西段路北。 负责人：裴现平，该行行长。 委托诉讼代理人：张爱锋，该行法律顾问。 被上诉人（原审被告）：栗华健，女，1980年7月21日出生，汉族，住临漳县。 被上诉人（原审被告）：王文才，男，1979年6月2日出生，汉族，临漳县。 被上诉人（原审被告）：任杰，男，1982年8月17日出生，汉族，住临漳县。 原审被告:临漳县鼎胜钢构工程有限公司，住所地临漳县城建安路西段北侧。 法定代表人：李伟，该公司董事长。 上诉人刘志勇因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司临漳县支行（以下简称邮储银行临漳县支行）、栗华健、王文才、任杰及原审被告临漳县鼎胜钢构工程有限公司（以下简称：鼎胜钢构公司）金融借款纠纷一案，不服临漳县人民法院（2019）冀0423民初458号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月19日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人刘志勇、被上诉人邮储银行临漳县支行、任杰、原审被告鼎胜钢构公司均到庭参加诉讼，栗华健、王文才经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 刘志勇上诉请求：1、请求依法改判刘志勇、栗华健共同偿还邮储银行临漳县支行借款本金1515342.89元（一审多判决了4657.11元）；2、本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：上诉人刘志勇与被上诉人邮储银行临漳县支行金融借款合同纠纷一案中，被上诉人起诉后，上诉人偿还借款4657.11元，对此事实，上诉人与被上诉人在一审中均认可。上诉人认为应当认定为偿还本金4657.11元，但一审判决上诉人给付被上诉人邮储银行临漳县支行本金1520000元，上诉人认为应当给付本金1515342.89元。为了维护上诉人的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判令如所请。 邮储银行临漳县支行辩称，关于4657.11元的性质，在借款合同第第12条明确约定，先偿还利息后，再偿还本金，一审判决认定事实清楚，请求法院维持，。 任杰述称，没什么说的，我是担保人。 鼎胜钢构公司述称，借款和担保都是为公司生产经营所需，应当由公司偿还，因为银行抽贷，导致公司经营状况不太好，暂时停业。 栗华健、王文才未答辩。 邮储银行临漳县支行向一审法院起诉请求：1、依法判决刘志勇、栗华健共同偿还邮储银行临漳县支行剩余借款本金1520000元，并支付利息、罚息和复利（截至2017年10月20日为71833.74元，从2017年10月21日起算至刘志勇实际清偿日按借款合同约定计算）；2、邮储银行临漳县支行对抵押物刘志勇名下位于临漳县南侧建设住宅1-601号房产（房产证号：临房权证城区字第××号），享有优先受偿权；3、邮储银行临漳县支行对抵押物王文才名下位于临漳县（房产证号：临房权证城区字第××号），享有优先受偿权；4、邮储银行临漳县支行对抵押物任杰名下位于临漳县土地及房产（土地使用证号为临国用（更出）第2010035号，房产证号：临房权证城区字第××号），享有优先受偿权；鼎胜钢构公司在保证范围内承担连带保证还款责任；5、本案诉讼费、保全费、公告费等由刘志勇、栗华健、任杰、王文才、鼎胜钢构公司承担。 一审法院认定事实：刘志勇与栗华健系夫妻关系，2015年1月11日二人共同向邮储银行临漳县支行申请“好借好还”个人商务贷款，二人共同在贷款申请表上签字并摁手印。栗华健承诺与借款人刘志勇共同偿还贷款。 刘志勇与邮储银行临漳县支行签订个人额度借款合同，合同约定：授信额度为人民币152万元，在额度支用期限内可以循环使用上述额度，期限至。合同第11条约定，“（一）贷款利率本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,最低上浮50%。贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年（含）以下，执行《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率，不分段计息；若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。”（二）罚息利率“对于甲方（刘志勇）未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方（邮储银行临漳县支行）有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。”合同42条、47条规定：刘志勇未按期支付与邮储银行临漳县支行有关的到期未清偿债务即构成违约，邮储银行临漳县支行有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求刘志勇立即清偿、单方面解除合同等措施。 刘志勇与邮储银行临漳县支行签订个人最高额抵押合同，合同约定最高额抵押担保为人民币26.5万元，担保债权期间为至，抵押物刘志勇名下位于临漳县南侧建设住宅1-601号房产（房产证号：临房权证城区字第××号），栗华健出具了抵押人配偶声明，同意将该房产抵押，并承诺对刘志勇的上述个人额度借款合同贷款提供连带责任保证，担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之后两年止。后邮储银行临漳县支行、刘志勇在临漳县房产管理局办理了抵押登记，登记证号为临房他证城区字第××号，房屋他项权利人为邮储银行临漳县支行。 王文才与邮储银行临漳县支行签订个人最高额抵押合同，合同约定最高额抵押担保为人民币23.62万元，担保债权期间为至，抵押物王文才名下位于临漳县中间（银河花园）号房产及储藏室（房产证号：临房权证城区字第××号），其妻子陈俊霞出具了抵押人配偶声明，同意将该房产抵押，同意为被告王文才个人额度借款抵押合同项下所有贷款提供连带保证责任，并承诺共同承担担保及相关的法律责任。后邮储银行临漳县支行、王文才在临漳县房产管理局办理了抵押登记，登记证号为临房他证城区字第××号，房屋他项权利人为邮储银行临漳县支行。 任杰与邮储银行临漳县支行签订个人最高额抵押合同，合同约定最高额抵押担保为人民币101.88万元，担保债权期间为至，抵押物任杰名下位于临漳县土地及房产（土地使用证号为临国用（更出）第2010035号，房产证号：临房权证城区字第××号），其妻子郭丽霞出具了抵押人配偶声明，同意将该房产抵押，并承诺与被告任杰共同承担担保及其相关的法律责任。后邮储银行临漳县支行、任杰在临漳县房产管理部门办理抵押登记，登记证号为临房他证城区字第××号，房屋他项权利人为邮储银行临漳县支行。在临漳县国土资源局办理了土地抵押登记，登记证号为临他项抵押第2015-073号，土地他项权利人为邮储银行临漳县支行。 邮储银行临漳县支行与刘志勇、王文才和任杰签订的上述最高额抵押合同二十九条均约定，不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，乙方（邮储银行临漳县支行）均有权要求甲方（刘志勇、王文才和任杰）优先承担担保责任。 鼎胜钢构公司向邮储银行临漳县支行出具企业保证函、担保函，自愿对刘志勇与邮储银行临漳县支行之间的授信贷款提供连带责任保证。 上述合同及手续履行后，邮储银行临漳县支行于2016年5月20日向刘志勇发放贷款152万元，期限为2016年5月20日至2017年5月20日，年利率6.525%，还款方式为按月付息到期一次性还本。 刘志勇自2016年6月21日起逾期，截止庭审之日（2019年10月24日）尚欠本金152万元。邮储银行临漳县支行起诉后，刘志勇偿还了4657.11元利息。 一审法院认为，刘志勇向邮储银行临漳县支行借款，二者间形成金融借款法律关系。双方订立的《个人额度借款合同》已成立并生效，双方均应依照该合同行使权利、履行义务。根据该合同第42条、47条的内容，刘志勇未如约还款，已构成根本违约，邮储银行临漳县支行有权宣布债务提前到期，并要求刘志勇立即清偿债务，故依法对邮储银行临漳县支行要求刘志勇偿还借款本金1520000元的诉讼请求予以支持。 关于利息、罚息和复利的偿还问题，《个人额度借款合同》第11条约定，“（一）贷款利率本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,最低上浮50%。贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年（含）以下，执行《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率，不分段计息；若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。”（二）罚息利率“对于甲方（刘志勇、王文才和任杰）未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方（邮储银行临漳县支行）有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。”本院认为，利息应按照《个人额度借款合同》中约定的利息（包括利息、罚息、复利）确定为宜。但邮储银行临漳县支行实际放款时间是2016年5月20日，故应从2016年5月20日开始计息。 因栗华健与被告刘志勇，二人共同在贷款申请表上签字并摁手印，栗华健承诺与借款人刘志勇共同偿还贷款。邮储银行临漳县支行要求栗华健对上述借款本金及利息（包括利息、罚息、复利）承担共同还款责任，故邮储银行临漳县支行的要求于法有据，应予支持。 关于房产及土地的抵押，邮储银行临漳县支行与刘志勇签订了个人最高额抵押合同，并依法办理了抵押登记，抵押合同成立并生效，邮储银行临漳县支行取得刘志勇名下位于临漳县南侧建设住宅1-601号房产（房产证号：临房权证城区字第××号）的抵押权，根据个人最高额抵押合同的约定，邮储银行临漳县支行对上述抵押物的拍卖、变卖所得价款在26.5万元借款本金及相应利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权。 因邮储银行临漳县支行与王文才签订了个人最高额抵押合同，并依法办理了抵押登记，抵押合同成立并生效，邮储银行临漳县支行取得王文才名下位于临漳县中间（银河花园）号房产及储藏室（房产证号：临房权证城区字第××号）抵押权，根据个人最高额抵押合同的约定，原告对上述抵押物的拍卖、变卖所得价款在23.62万元借款本金及相应利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权。 因邮储银行临漳县支行与任杰签订了个人最高额抵押合同，并依法办理了抵押登记，抵押合同成立并生效，邮储银行临漳县支行取得任杰名下位于临漳县土地及房产（土地使用证号为临国用（更出）第2010035号，房产证号：临房权证城区字第××号）的抵押权，根据个人最高额抵押合同的约定，邮储银行临漳县支行对上述抵押物的拍卖、变卖所得价款在101.88万元借款本金及相应利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权。 鼎胜钢构公司向邮储银行临漳县支行出具企业保证函、担保函，根据其约定，故鼎胜钢构公司应对刘志勇的上述债务承担连带保证责任。 栗华健、王文才、任杰、鼎胜钢构公司未到庭，视为其放弃其享有的相应权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十五条、第十六条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决：1、刘志勇、栗华健于本判决书生效后十日内共同给付中国邮政储蓄银行股份有限公司临漳县支行借款本金1520000元及自2016年5月20日起按编号为1399961Ｑ215054209152号《个人额度借款合同》约定计算利息及罚息、复利至借款偿付完毕之日止（执行时扣除已偿还的4657.11元）；2、中国邮政储蓄银行股份有限公司临漳县支行对被告刘志勇名下位于临漳县南侧建设住宅1-601号房产（房产证号：临房权证城区字第××号）拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项确定的债权中的26.5万元借款本金及相应利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权;3、中国邮政储蓄银行股份有限公司临漳县支行对王文才名下位于临漳县中间（银河花园）号房产及储藏室（房产证号：临房权证城区字第××号）拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项确定的债权中的23.62万元借款本金及相应利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权;4、中国邮政储蓄银行股份有限公司临漳县支行对任杰名下位于临漳县土地及房产（土地使用证号为临国用（更出）第2010035号；房产证号：临房权证城区字第××号）拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项确定的债权中的101.88万元借款本金及相应利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权;5、临漳县鼎胜钢构工程有限公司对本判决第一项的债权的承担连带保证责任；6驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司临漳县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19126.50元，由刘志勇、栗华健、王文才、任杰、临漳县鼎胜钢构工程有限公司共同负担。 二审中，当事人没有提交新证据。 二审查明的事实与一审查明的事实基本一致，本院予以认定。 本院认为，关于上诉人刘志勇称其偿还的4657.11元应为本金，不是利息的问题。邮储银行临漳县支行认为，双方签订的《个人额度借款合同》第十二条，明确约定：邮储银行临漳县支行有权将刘志勇的还款首先用于偿还本合同约定的应当由李志远承担而由邮储银行临漳县支行垫付的各项费用及邮储银行临漳县支行实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还……。对此，刘志勇不予认可，认为其偿还借款有专门的结息银行账户，而邮储银行临漳县支行扣划的4657.11元并非从专门的结息银行账户扣划，应当为本金，但未有提交相关证据，其应当承担举证不能的法律后果，故，上诉人刘志勇主张其偿还的4657.11元应为本金的上诉请求不成立，本院不予支持。综上所述，刘志勇的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元，由刘志勇负担。 本判决为终审判决。 审判长 罗 琪 审判员 贾梅录 审判员 孙 佳 二〇二〇年九月九日 书记员 孙 星