德阳市旌阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0603民初3035号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司德阳分行，营业场所四川省德阳市岷江东路136号富丽名城A栋1-3层，统一社会信用代码91510600569704715C。 负责人：蒲斌，该行行长。 委托诉讼代理人：黎湉，四川瀛领禾石律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒲煜坤，四川瀛领禾石律师事务所律师。 被告：蒙晓波，男，1980年5月7日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：成都丰泽锦泰投资有限公司，住所地四川省成都市新都区新都镇外南街267号附8号11栋4楼1号，统一社会信用代码915101147949439820。 法定代表人：徐廷益，总经理。 委托诉讼代理人：谭蕤，上海段和段（德阳）律师事务所律师。 原告上海浦东发展银行股份有限公司德阳分行（以下简称浦发银行德阳分行）与被告蒙晓波、成都丰泽锦泰投资有限公司（以下简称丰泽锦泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行德阳分行的委托诉讼代理人蒲煜坤、被告丰泽锦泰公司的委托诉讼代理人谭蕤到庭参加诉讼，被告蒙晓波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行德阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蒙晓波向原告归还借款本金284617.79元、支付欠付的利息、罚息、复利22194.64元，共计306812.43元（暂计算至2020年3月11日，2020年3月12日起的利息、罚息、复利按照合同的约定计算至本息实际清偿完毕之日止）；2.判令被告丰泽锦泰公司为被告蒙晓波的上述债务承担连带清偿责任；3.判令被告蒙晓波以其所有的位于成都市新都区励志路一段68号桂湖名城3栋3单元23-4号房屋就上述债务承担抵押担保责任，原告有权就上述商品房折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令被告蒙晓波、丰泽锦泰公司承担原告为实现债权和担保权利所产生的全部费用（包括但不限于案件受理费、律师费、保全费、公告费等）。事实和理由：2016年11月17日二被告与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定被告蒙晓波向原告借款300000元用于购买坐落于桂湖名城3栋3单元23-4号的房屋，贷款期限为20年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%执行，利率实行一年一定，在贷款期内分段计算。从利率调整的次年首日所在还款期起，按当期人民银行规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率；采用等额本息还款法偿还贷款本息。如被告蒙晓波未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，视为违约,原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息,其中对于逾期贷款（被告蒙晓波未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按借款合同载明的贷款利率水平上浮50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；宣布本合同项下的贷款立即提前到期；按担保合同约定处分抵押物；被告蒙晓波在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费等在内的一切费用概由被告蒙晓波承担。原告设立的抵押物为成都市新都区励志路一段68号桂湖名城3栋3单元23-4号房屋，抵押担保范围包括：合同项下全部贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支利息及实现抵押权的费用（包括可能发生的诉讼费、拍卖费用、变卖费用、通知被告费用以及其他的合理费用）。被告丰泽锦泰公司为保障原告债权的实现，为本合同项下借款提供连带担保。被告丰泽锦泰公司在本合同项下的保证期间为阶段性连带责任保证：自本合同签订之日起，至主债务履行期届满之日起两年止。被告未按时偿还借款,已构成违约,因此，根据上述《个人购房担保借款合同》的约定及根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，现依法提起诉讼，维护原告合法权益。 庭审中，原告代理人明确第四项诉讼请求中无公告费，律师费是风险代理，按借款本息的2%计算出来是6136元。 被告蒙晓波未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 被告丰泽锦泰公司辩称，1.原告的第一项、第二项、第三项诉讼请求不能并列请求，不能要求被告蒙晓波提前还款，还要求我方承担担保责任以及案涉房屋抵押权。2.律师费不是必须产生的，不是本案产生的实际损失，不应支持。3.本金、利息、罚息、复利请法院审查核实，以法院核实为准。4.中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率分短期、中期、长期，原告要求借款提前到期，实际借款不足5年的，应按照贷款利率4.165%下浮15%执行。 本院经审理认定事实如下：2016年11月17日，被告蒙晓波（借款人）、丰泽锦泰公司（保证人）与原告浦发银行德阳分行（贷款人）签订了《个人购房担保借款合同》，合同主要载明：被告蒙晓波向原告借款300000元，用于购买坐落于成都市新都区励志路一段68号桂湖名城3栋3单元24-4号的房屋。借款期限20年，自2016年11月17日起至2036年11月17日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。还款方式为每月等额本息还款法，每月还款日为20日，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮15%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.165%。借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，自上述行为发生之日起至清偿全部贷款本息止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；宣布本合同项下的贷款本息立即提前到期。抵押财产为成都市新都区励志路一段68号桂湖名城3栋3单元24-4号房屋，保证人被告丰泽锦泰公司承担阶段性连带责任保证，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止，保证范围为借款人在本合同项下的全部贷款本金、利息(包括罚息、复利)以及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）。合同签订当日，原告发放了借款300000元。2017年4月11日，案涉抵押财产办理了预购商品房抵押预告登记。后因被告蒙晓波未依约按期足额偿还原告借款本息，原告向二被告邮寄送达了提前到期通知书，宣布案涉借款提前到期。 根据原告提供的银行系统贷款台账查询（贷款结清试算表）显示：截至2020年3月12日，被告蒙晓波尚欠借款本金284617.79元、利息20750.17元、逾期罚息1444.47元。 庭审中，原告向法庭提交了一份《上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同》，委托人是上海浦东发展银行股份有限公司成都分行，受托人是四川瀛领禾石律师事务所，该合同主要载明：上海浦东发展银行股份有限公司成都分行委托四川瀛领禾石律师事务所律师代理原告与蒙晓波等26人借款合同纠纷案件的诉讼，律师代理费率基本执行标准：实际收回债权现金系通过司法程序处置抵质押资产（存单和保证金除外）收回债权的，按超额累计费率方式适用以下风险费率，具体为1、1000万元（含）以下，2%。该委托合同的委托人并未在合同上签字盖印。 以上事实有个人购房担保借款合同、个人贷款借款凭证、不动产登记证明、贷款结清试算表、提前到期通知书、法律服务委托合同等证据在卷予以佐证。 本院认为，原告与被告蒙晓波、丰泽锦泰公司签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已履行了发放贷款的义务，被告蒙晓波应当按照合同约定履行还款义务。由于被告蒙晓波未按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任，故原告要求被告蒙晓波提前偿还借款本金284617.79元及利息、罚息的诉请符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。 关于抵押物是否享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中，原告与被告蒙晓波按合同约定将案涉房屋作为抵押物并进行了抵押预告登记，但抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是当抵押登记条件成就后对该房屋办理抵押权登记的请求权，该请求权具有排他效力，但不能产生物权变动效力，实际的抵押权并未设立。因此，原告对案涉抵押物不享有优先受偿权，对原告的该项诉讼请求本院依法不予支持。 关于被告丰泽锦泰公司是否承担连带保证责任问题。本案中，原告与被告蒙晓波签订的借款合同约定的借款期限为2016年11月17日至2036年11月17日，借款期限届满日为2036年11月17日，原、被告双方约定，被告丰泽锦泰公司承担保证责任的保证期间为债务履行期届满之日起两年止。因此，被告丰泽锦泰公司应当承担保证责任的保证期间尚未届满。故原告主张被告丰泽锦泰公司承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。 关于律师费问题。原告为支持其律师费主张，向本院提交的证据是《上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同》，该合同中委托人为上海浦东发展银行股份有限公司成都分行，并非本案原告，且委托人并未在合同上签字盖章，该合同并未生效成立，其证据不具有证明力，不能证明原告主张的事实，故本院对此不予支持。 综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、被告蒙晓波于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司德阳分行偿还借款本金284617.79元、截至2020年3月11日的利息20750.17元、罚息1444.47元以及此后的利息、罚息、复利（计算方式：以本金284617.79元为基数，自2020年3月12日起至本判决确定的本金给付之日止，按《个人购房担保借款合同》中约定的方式和利率计算）；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息、复利计算至本金付清之日止； 二、被告成都丰泽锦泰投资有限公司对本判决确认的第一项债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司德阳分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5902元，减半收取2951元，财产保全费2054元，合计5005元，由被告蒙晓波、成都丰泽锦泰投资有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审 判 员 李众一 二〇二〇年九月三日 法官助理 贺 婷 书 记 员 陶 维