湖北省武汉市青山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0107民初1029号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：李毅、郑浩莉，上海市海华永泰（武汉）律师事务所律师（特别授权代理）。被告：徐国民，男，1972年9月12日出生，汉族，户籍地武汉市青山区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告徐国民保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人李毅到庭参加诉讼，被告徐国民经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。按照法律规定，本案公告期不计入审限，已扣除。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告向原告支付理赔款共计37,998.23元（包括本金37,214.42元、利息775.09元、罚息8.72元）；2、请求判决被告向原告支付逾期保费共计3,462.72元；3、请求判决被告以保险理赔款为基数，自2016年4月25日起至款项还清之日止，按照年利率24%的标准向原告支付违约金；4、本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年3月5日，被告与平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称银行）签署贷款合同，向银行贷款50,000元。同时，被告（投保人）就该笔贷款向原告投保保证保险，以银行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险单）。银行按照贷款合同约定向被告发放50,000元的贷款，但自2016年2月5日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险单特别约定条款：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告于2016年4月25日向被保险人银行进行理赔，理赔金额共计37,998.23元，银行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至起诉日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计73,784.78元。被告拒不偿还全部理赔款项也不支付保费的违约行为，给原告造成了经济损失。原告为维护自己的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告徐国民未到庭参加诉讼，未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院当庭进行了核查，原告提交的《个人小额消费贷款合同》、《个人贷款出账凭证》、《平安个人贷款保证保险保险单》、还款明细、《代偿债务确认书》等证据，均客观真实，与本案有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告（作为投保人）以平安银行股份有限公司武汉分行为被保险人向原告投保平安个人贷款保证保险，并于2015年3月4日，签署了《平安个人贷款保证保险保险单》1份，约定：个人贷款保证保险金额为59,450元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，缴费日期为银行扣款之日。每月保费为950元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的、保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。保单上还载明了投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。本人认可，如果本保险合同中《平安个人贷款保证保险投保单》的内容与《平安个人贷款保证保险保险单》的内容有出入，将以本保险单内容为准。原告在保险单上加盖公章，被告在投保人处签名。2015年3月5日，被告（甲方、借款人）与案外人平安银行股份有限公司武汉分行（乙方、贷款人）签订了《个人小额消费贷款合同》，约定：被告向平安银行股份有限公司武汉分行贷款50,000元，贷款期限为36个月，贷款利率为贷款发放日中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，实际贷款金额、起止日期以个人贷款出账凭证记载为准；还款方式为按月等额还本付息；合同还对违约责任、争议解决方式等事宜进行了约定。平安银行股份有限公司武汉分行在乙方加盖公章，被告在甲方签名并捺印。当日平安银行股份有限公司武汉分行向被告发放了贷款50,000元。被告也按约定每月返还借款本息及交纳保险费用。自2016年2月5日起，被告未按约按时足额履行还款义务。2016年4月25日，因被告逾期未能还款，原告按照保险合同约定向平安银行股份有限公司武汉分行支付保险理赔款37,998.23元（其中逾期本金37,214.42元、利息775.09元、罚息8.72元）。平安银行股份有限公司武汉分行向原告出具了《代偿债务确认书》1份，确认其已收到原告的代偿款，并载明：本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。另查明：根据保险单的约定，从贷款发放日即2015年3月5日至理赔之日即2016年4月25日，被告尚欠保费3,462.72元。本院认为：原告与被告签署的《平安个人贷款保证保险保险单》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律及行政法规的强制性规定，保证保险合同合法有效。依法成立的合同对双方当事人具有约束力，双方均应依约履行自己的义务。现因被告未按其与平安银行股份有限公司武汉分行签订的《个人小额消费贷款合同》履行还款义务，保证保险合同约定的保险事故已发生，原告依照与被告签订的保证保险合同的约定向银行进行了理赔，支付了保险理赔款37,998.23元。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，根据保险合同的特别条款约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告已履行了保证保险责任，其有权依约要求被告支付理赔款。故原告要求被告支付理赔款的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。双方签订的保证保险合同约定，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费的缴纳标准为每月950元，平安银行股份有限公司武汉分行于2015年3月5日向被告发放了贷款，原告于2016年4月25日代偿了全部贷款本息，故被告应缴保费期间为2015年3月5日至2016年4月25日，被告尚欠保费金额为3,462.72元。故原告要求被告支付逾期保费3,462.72元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，当事人一方履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。本案中被告未按保险单的约定于赔偿后30日内向原告偿还理赔款，构成违约，应当承担相应的违约责任，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条的规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。本案原、被告签订的保险单特别条款约定了投保人违约，则需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，现原告自愿将违约金标准下调为年利率24%，该标准不违反法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付律师费，因双方未就此进行约定，亦未提交相应证据予以证明，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权和质证的权利，应当承担对其不利的法律后果。综上所述，被告应当向原告支付理赔款、未付保险费及违约金，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告徐国民于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款37,998.23元；二、被告徐国民于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费3,462.72元；三、被告徐国民于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以37,998.23元为基数，自2016年4月25日起至款项付清之日止，按照年利率24%标准计付）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费1,645元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担50元，被告徐国民负担1,595元。第一次公告费260元及第二次公告费（以实际发生为准），均由被告徐国民负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长 施 义人民陪审员 张 珍人民陪审员 朱全清二〇二〇年九月十四日书 记 员 张 强