湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0104民初7800号原告：湖南三湘银行股份有限公司，住所地长沙市岳麓区滨江路53号湖南湘江新区滨江金融中心楷林国际D座。法定代表人：夏博辉，行长。委托诉讼代理人：阳亚平，湖南光韵律师事务所律师。被告：颜贺林，男，1982年10月23日出生，汉族，住湖南省攸县。被告：刘妍，女，1981年5月3日出生，汉族，住长沙市开福区。原告湖南三湘银行股份有限公司（以下简称三湘银行）与被告颜贺林、刘妍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案受理，依法适用简易程序于2020年7月17日公开开庭进行了审理。原告三湘银行的委托诉讼代理人阳亚平，被告颜贺林到庭参加诉讼，被告刘妍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告三湘银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告颜贺林立即偿还原告借款本息共计3899785.81元，利息、罚息、复利共计：316661.11元，前述金额合计：4216446.92元（利息、罚息、复利暂计算至2020年6月10日止；2020年6月11日起不再分账计收利息、罚息，而是以未清偿贷款本金总额为基数，按照贷款利率的150%计算罚息及复利至实际清偿之日止）；2、判令被告颜贺林承担原告实现债权的律师费126493.41元；3、判令被告刘妍对被告颜贺林的上述债务承担连带责任；4、依法判决原告对被告颜贺林、被告刘妍设定抵押的位于开福区房产在借款本息及实现债权的范围内享有优先受偿权；5、判令被告颜贺林、被告刘妍承担案件受理费、财产保全费等与诉讼相关的全部费用。事实与理由：被告颜贺林与被告刘妍系夫妻关系，2018年9月17日，被告颜贺林向原告递交抵押快贷申请，有意用其位于开福区房屋（产权证号：湘（2018）长沙市不动产权第××号）作为抵押，向原告申请贷款。同时被告刘妍作出对被告颜贺林办理上述房产抵押登记的授权及自愿承担该房产担保所发生的责任和后果的意思表示。原告与被告颜贺林于2018年10月16日签订编号为［ＳＸ0Ｍ1018031810160000001］的《湖南三湘银行个人贷款借款合同》，被告刘妍作为借款人配偶签字。合同约定被告向原告借款400万元整用于经营周转，贷款期限15年，即从2018年10月16日起到2033年10月16日止。合同约定了罚息、复利等费用的收取及计算方式、双方的权利、义务及违约责任。根据《湖南三湘银行个人贷款借款合同》的有关违约条款约定：因被告未按时足额偿还本金、利息的，原告有权宣布已发放贷款全部提前到期，要求支付已发放贷款的本息及相关费用，并可要求被告赔偿因此给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。同日，原告与被告颜贺林签订了《抵押合同》，合同约定了被告以其名下位于开福区房屋为本次贷款主债权提供抵押，抵押担保的范围是《湖南三湘银行个人贷款借款合同》项下的主债权，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、实现债权的费用等，双方办理了抵押登记手续。2018年10月19日，原告向被告颜贺林（账号：62×××23）的银行账户发放贷款人民币400万元，被告在借款借据上签字确认。现被告颜贺林已经逾期偿还本金、利息195天（截至2020年6月8日）。综上所述，原、被告签订的《个人贷款借款合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，对合同各方均有约束力。原告已按照合同约定向被告颜贺林支付贷款400万元，履行了合同约定的付款义务。但被告未按合同约定履行按期还款的义务，原告经多次催收未果，其已构成严重违约。原告依法享有要求被告颜贺林偿还全部已发放贷款及利息等全部相关费用的权利，并对其抵押房产享有优先受偿的权利。被告刘妍系被告颜贺林配偶，并在借贷合同及声明和承诺文件上签字，应对被告颜贺林前述义务承担连带责任，并配合原告实现对抵押房产优先受偿的权利。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求法院判如所请。被告颜贺林辩称：一、借款本金属实，利息、罚息过高；二、律师费过高。被告刘妍经本院传票传唤未到庭，视为放弃答辩的权利。经审理查明：2018年9月17日，被告颜贺林向原告三湘银行递交《抵押快贷申请书》，申请书上记载：申请人颜贺林，申请人配偶刘妍，申请金额500万元，抵押物（房产）为开福区高尔夫路222号绿城青竹园南区三组团12栋102，产权证／购房合同编号为湘2018长沙市不动产权第0057507号，产权人颜贺林。用款经营实体基本情况（用途为经营的，需要填写）经营实体名称：湖南博凡贸易有限公司。颜贺林、刘妍在落款处签字确认。2018年10月16日，三湘银行与颜贺林签订编号为［ＳＸ0Ｍ1018031810160000001］的《个人贷款借款合同》，合同载明：第一条贷款用途为经营周转；第二条贷款金额为人民币（大写）肆佰万元整，具体贷款金额以借款借据为准；第三条贷款期限为15年，即从2018年10月16日起到2033年10月16日止；第四条贷款利率与利息在本合同有效期内，执行浮动利率，按实际提款日中国人民银行公布的5年以上贷款基准利率上浮144.9%，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其加收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定贷款利率的150%,罚息收取直至贷款本息清偿完毕为止；第五条借款人按照贷款人的有关规定办妥贷款手续后，贷款人将贷款划入借款人在贷款人处开立的以下第一扣款账户内，本合同项下借款金金额、借款方式等以借款借据为准，户名为颜贺林，账号为62×××23；全部贷款资金均由贷款人采取受托支付的方式支付至借款人交易对手账户；第六条贷款按等额本息还款方式归还；第七条对于依据本合同借款人对贷款人发生的债务，双方同意由担保人颜贺林提供抵押担保，合同编号为ＳＸ0Ｍ1022011810160000001；第二十三条借款人配偶对借款人本贷款事宜已知悉，配偶人承诺就本合同项下的任何债务承担连带还款责任；第二十五条在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。颜贺林、刘妍在合同落款处签字。同日，颜贺林与三湘银行签订编号为［ＳＸ0Ｍ1022011810160000001］的《抵押合同》，合同载明：抵押人颜贺林，抵押权人为湖南三湘银行股份有限公司；本合同之主合同为抵押权人与颜贺林之间签署的编号为ＳＸ0Ｍ1018031810160000001的《个人贷款借款合同》及其修订或补充；第二条担保主债权金额为人民币（大写）肆佰万元整，在本合同第一条所确定的主债权发生期间届满之日，确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息），违约金、损害赔偿金、实现债券的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），因债务人违约而给抵押人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定，依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；第十二条双方解除主合同或者使主合同提前到期的，抵押人对于主合同项下已发生债权承担保证责任。《抵押合同》附两个附件，其中附件1《抵押物清单》载明：抵押物为开福区高尔夫路222号绿城青竹园南区三组团12栋102；数量495.06平方米；评估价值9406000元；权利凭证号码为湘2018长沙市不动产权第0057507号；抵押人为颜贺林。附件2《同意函》载明：刘妍系《抵押合同》（编号：ＳＸ0Ｍ1022011810160000001）项下抵押人的配偶，本人在此同意以该抵押物为前述《抵押合同》项下的主债权设立抵押，并配合办理抵押登记等一切相关手续。刘妍在《同意函》落款处签字。前述合同签订后，双方办理了涉案房屋的不动产抵押登记，不动产权他项权证号为湘2018长沙市不动产证明第0336332号。三湘银行于2018年10月19日依约向颜贺林发放贷款4000000元。此后颜贺林依约按期偿还贷，直至2019年9月及10月逾期还款两期，2019年11月20日、2019年12月22日再次还款两期，此后颜贺林未再进行还款。截至2020年6月10日，颜贺林未按期归还贷款本金3899785.81元，利息、罚息、复利共计316661.11元。三湘银行于2020年5月26日向颜贺林发出《贷款提前到期通知书》，颜贺林未按通知书内容偿还债务，遂成本诉。另查明：1、颜贺林与刘妍于2009年12月4日登记结婚；2、三湘银行为本案支出律师费126493.41元。以上事实，有《抵押快贷申请书》及《申请人及申请人配偶共同及分别的声明及承诺》、《个人贷款借款合同》、《抵押合同》及其附件、不动产权证、不动产他项权证、《提款申请/受托支付委托书》、《借款借据》、《交易明细单》、《还款凭证》、《贷款提前到期通知书》、《诉讼、仲裁案件委托代理协议》、律师费发票及到庭当事人陈述等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以确认。本院认为，原告三湘银行与被告颜贺林签订的《个人贷款借款合同》及《抵押合同》，系当事人真实意思表示，内容合法，合同依法成立并生效。颜贺林未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。故本院对三湘银行要求颜贺林归还贷款本金3899785.81元的诉讼请求予以支持。关于利息、逾期罚息的计算。根据双方合同约定，利息年利率按实际提款日（即2018年10月19日）中国人民银行公布的5年以上贷款基准利率上浮144.9%的标准计算，即12.01%；另逾期罚息年利率为合同约定贷款利率的150%，即为18.015%。三湘银行主张的利息年利率为12%、罚息年利率为18%，根据三湘银行提供的《还款计划》可以确定该利息及罚息利率总计未超过相关法律规定，本院予以支持，截至2020年6月10日，颜贺林应支付的利息为295189.01元、罚息为3980.76元。自2020年6月11日起不再主张利息，此后的罚息以3899785.81元为基数，按照年利率18%的标准，自2020年6月11日起计算至实际清偿之日止。关于复利，本院认为三湘银行已针对颜贺林逾期还款计收罚息，足以弥补其损失，故对三湘银行主张的复利，本院不予支持。关于律师费，三湘银行要求颜贺林支付律师费126493.41元的诉讼请求，该费用系合同约定之债，且未超过相关标准，三湘银行亦实际委托律师，故本院对三湘银行的该诉请予以支持。关于涉案房屋的抵押优先受偿，三湘银行就颜贺林名下位于开福区房屋已办理了抵押登记，抵押权已设立。颜贺林逾期履行偿还贷款义务，三湘银行主张对抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，理据充分，本院予以支持。关于刘妍的责任问题，刘妍在《个人贷款借款合同》及其附件、《抵押合同》中均以借款人配偶身份签字，并承诺就合同项下的任何债务承担连带还款责任，可以确定其对颜贺林向三湘银行进行抵押贷款的行为知情且同意，故刘妍应对颜贺林所欠三湘银行的上述债务承担连带责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款第(一)项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告颜贺林自本判决生效之日起十日内给付原告湖南三湘银行股份有限公司借款本金3899785.81元、利息295189.01元、逾期罚息3980.76元（暂计算至2020年6月10日，此后的罚息以欠款本金3899785.81元为基数，按照合同约定的利率标准，自2020年6月11日起计算至实际清偿之日止）；二、被告颜贺林自本判决生效之日起十日内给付原告湖南三湘银行股份有限公司律师费126493.41元；三、被告刘妍对被告颜贺林应向原告湖南三湘银行股份有限公司给付的债务承担连带清偿责任；四、原告湖南三湘银行股份有限公司对被告颜贺林名下位于开福区房屋［不动产权证号：湘（2018）长沙市不动产权第××号］折价或者拍卖、变卖后所得价款在上述债权范围内享有抵押优先受偿权；五、驳回原告湖南三湘银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取20772元，由被告颜贺林、刘妍共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  周建二〇二〇年九月一日法官助理陈遥书记员徐佳附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。