成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0116民初3795号 原告：中国银行股份有限公司双流分行，住所地成都市双流区。 负责人：段晓辉，行长。 委托诉讼代理人：徐逸梦，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴婷婷，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：毛斌，男，汉族，1971年9月29日出生，住成都市龙泉驿区。 被告：姚明富，女，汉族，1973年4月12日出生，住成都市龙泉驿区。 被告：四川义京丰泰建设工程有限公司，住所地成都市新都区石板滩镇东风西街66号。 法定代表人：苏一春。 原告中国银行股份有限公司双流分行（以下简称“中国银行双流分行”）与被告毛斌、姚明富、四川义京丰泰建设工程有限公司（以下简称“义京公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行双流分行的委托诉讼代理人徐逸梦到庭参加诉讼，被告毛斌、姚明富、义京公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 中国银行双流分行向本院提出诉讼请求：1.判令毛斌、姚明富归还中国银行双流分行贷款本金106256.73元,利息1453.16元，罚息60.79元（数据截止于2020年5月8日，利息及罚息以实际结清日的金额为准）；2.判令毛斌、姚明富承担为实现债权而产生的律师费9699元；3.判令义京公司对前一、二项承担连带清偿责任。事实和理由：毛斌、姚明富于2009年1月15日向中国银行双流分行贷款18.4万元用于按揭购买住房一套，该房位于成都市新都区。毛斌、姚明富以该贷款所购房屋作抵押担保，与中国银行双流分行签订了《中国银行股份有限公司四川省分行个人一手住房贷款合同》［合同编号：2009年丽都半岛字191号］。该合同约定：毛斌、姚明富应每月还本付息，直至还清银行贷款。但截止2020年5月8日，毛斌、姚明富已连续逾期5期未按时向中国银行双流分行归还贷款，违反了双方的合同约定，已构成违约。中国银行双流分行依据合同约定，向毛斌、姚明富、义京公司发出了《提前结清贷款通知书》，要求毛斌、姚明富、义京公司一次性归还剩余贷款。毛斌、姚明富、义京公司至今未实际履行。其违约行为侵犯了中国银行双流分行的合法权益，为维护自己的利益，诉至法院。 毛斌、姚明富、义京公司未作答辩，也未提交证据。 本院经审理，认定事实如下：2009年1月15日，借款人毛斌、保证人义京公司与贷款人中国银行双流分行签订编号为［2009年］丽都半岛字第191号的《中国银行股份有限公司四川省分行个人一手住房贷款合同》，约定：本合同项下贷款金额为人民币壹拾捌万肆仟元整；贷款期限为20年（240个月，自贷款人实际放款日起算）；贷款用途为借款人毛斌支付其购买位于新都区石板滩丽都半岛2-1-6-10房屋的购房款；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款；还款账户信息户名毛斌，账号：84×××31。 贷款合同附件一即个人一手住房贷款合同通用条款载明：本通用条款是《个人一手住房贷款合同》不可分割的组成部分，与本合同专用条款共同构成规范借款人、贷款人、保证人之间权利义务关系的法律文件。借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款。借款人出现下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；（10）要求保证人承担保证责任。开发商保证：1.保证人应按照本合同的约定承担保证责任；2.本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年……3.如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任……除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。 贷款合同附件二即住房抵押物清单载明抵押人姓名毛斌，落款处抵押人栏有毛斌、姚明富签名，抵押人共有人栏有姚明富签名。 2009年1月23日，中国银行双流分行出具《借款借据》，载明：借款人毛斌，借款金额壹拾捌万肆仟元整，借款期限20年，期数240期，借款用途购房，月利率4.2075‰，借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款以支付购房价款的名义直接付至开发商在贵行开立的账户，户名：四川义京丰泰建设工程有限公司；账号：05×××01。毛斌在借款人栏签名捺印予以确认。 贷款合同签订后，中国银行双流分行按合同约定向毛斌发放贷款184000元，毛斌购买了贷款合同项下的房屋。但毛斌履行了部分还款义务后，于2019年10月24日开始未能按月准时还款，现已逾期还款。中国银行双流分行于2020年5月18日及19日按合同约定地址和户籍所在地向毛斌、姚明富、义京公司邮寄了《提前结清贷款通知书》，通知毛斌、姚明富、义京公司截止2020年5月8日，已连续5期未按时足额归还贷款，按合同约定宣布对借款人在合同项下所有剩余本金、利息及罚息全部立即到期并提前收回，限于2020年5月22日前将该合同项下剩余本金、归还日止的贷款利息、罚息以及依据贷款合同约定应当承担的其他费用全部归还。但截至2020年7月6日，毛斌仍未按约履行还本付息义务，其尚欠中国银行双流分行剩余贷款本金103463.34元，利息1282.67元，罚息81.29元。 另查明，案涉贷款所购房屋于2009年1月22日进行合同签约备案（备案号：53167），登记买受人为毛斌、姚明富。贷款时毛斌与姚明富向中国银行双流分行提交结婚证证明二人系夫妻关系。 2020年5月8日，中国银行双流分行与四川明之鉴律师事务所签订《委托代理合同》，约定，中国银行双流分行与毛斌、姚明富、义京公司贷款合同纠纷一案的法律事务，委托四川明之鉴律师事务所指派律师代理，律师费按诉讼标的的9%计算，即9699元。中国银行双流分行向四川明之鉴律师事务所支付9699元后，该所于2020年7月6日向中国银行双流分行出具增值税普通发票。 庭审中，中国银行双流分行当庭撤回对义京公司的起诉，符合法律规定，本院予以准许。 上述事实，有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《借款借据》、结婚证、贷款已还款明细清单、《提前结清贷款通知书》及EMS快递回执、《委托代理合同》、增值税发票及中国银行双流分行的当庭陈述等证据在卷佐证。 本院认为，中国银行双流分行与毛斌签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。中国银行双流分行按约履行了发放贷款的义务，毛斌作为借款人应按照合同约定履行还本付息的义务。现毛斌未按约偿还贷款本息，已构成违约，中国银行双流分行有权按照合同约定，提前终止贷款合同并宣布全部贷款本息提前到期。故，中国银行双流分行要求毛斌归还剩余贷款本金，并按照合同约定支付利息和罚息的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。经本院确认，截至2020年6月30日，毛斌仍逾期未按约履行还本付息义务，其尚欠中国银行双流分行剩余贷款本金103463.34元，利息1282.67元，罚息81.29元。 关于中国银行双流分行要求姚明富作为共同债务人承担还款义务的问题。本院认为，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。依据上述规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间所负债务以认定为夫妻共同债务为原则，以认定为夫妻一方的个人债务为例外，夫妻一方如能证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的，方能认定为借款人一方的个人债务。该贷款行为发生在毛斌、姚明富夫妻关系存续期间，且姚明富虽未在《个人一手住房贷款合同》的借款人位置处签字，但其作为抵押物的抵押人及共有人签字确认，证明姚明富是知晓毛斌贷款购房的行为。加之毛斌、姚明富系案涉贷款所购房屋共同购买人，现姚明富未举证证明其不知晓该债务的存在。根据在案证据，且基于权利义务对等，本院认定案涉债务系毛斌与姚明富的夫妻共同债务。故，中国银行双流分行主张毛斌、姚明富归还剩余贷款本金，并按照合同约定支付利息和罚息的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。 中国银行双流分行为实现债权提起本案诉讼而与四川明之鉴律师事务所签订《委托代理合同》，并实际支付律师服务费9699元，按合同约定应由毛斌、姚明富承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告毛斌、姚明富于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司双流分行返还贷款本金103463.34元，利息及罚息（截至2020年6月30日的利息1282.67元，罚息81.29元，后续利息及罚息按照合同约定计算至款项付清时止）； 二、被告毛斌、姚明富于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司双流分行支付律师费9699元。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1325元，由被告毛斌、姚明富负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 李兴萍 二〇二〇年九月十四日 法官助理 黄 黎 书 记 员 夏 东