河南省南阳市卧龙区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1303刑初45号公诉机关河南省南阳市卧龙区人民检察院。被告人陈琛，男，1973年11月8日出生，汉族，大专文化程度，无业，住河南省南阳市卧龙区。2013年7月1日因犯诈骗罪被南阳市卧龙区人民法院判处罚金5000元。因涉嫌诈骗犯罪，于2019年6月16日被南阳市公安局梅溪分局刑事拘留，因涉嫌诈骗犯罪，于2019年6月27日经南阳市卧龙区人民检察院批准逮捕，次日被南阳市公安局梅溪分局执行逮捕。辩护人张光山，河南新律律师事务所律师。辩护人杨向（指定），河南昊宏律师事务所律师。南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检一部刑诉〔2019〕652号起诉书指控被告人陈琛犯诈骗罪，于2020年1月9日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员惠笑梅出庭支持公诉，被告人陈琛及其辩护人张光山、杨向到庭参加诉讼。现已审理终结。南阳市卧龙区人民检察院指控：2009年至2012年3月，被告人陈琛在工商银行南阳分行财务会计部统计报表管理岗位工作。2009年冬，被告人陈琛的亲戚向被害人李某介绍陈琛在工商银行南阳分行工作，有揽储任务，介绍李某到银行存款。陈琛欺骗李某通过自己将钱存入银行有5％的高额奖励，李某信以为真，与赵某一起到工商银行南阳分行交给陈琛现金10万元，由陈琛办理内部存款，陈琛给李某出具了从银行内网下载文件修改后套用银行公章制作的虚假的“内部上存人行存款协议书”，将存款用于个人投资。2009年11月11日，李某在工商银行南阳分行营业厅办理45万元定活两便存单后，将存单和身份证交给陈琛，让陈琛办理内部存款。2009年11月12日陈琛将钱取出，用于个人投资，陈琛给李某出具了从银行内网下载文件修改后套用银行公章制作的虚假的“内部上存人行存款协议书”。2011年3、4月份，李某再次交给陈琛现金20万元，让陈琛办理内部存款，陈琛给李某出具了从银行内网下载文件修改后套用银行公章制作的虚假的“内部上存人行存款协议书”。在各笔存款到期后，陈琛将存款协议收回，将存款利息和本金合并，分别于2011年7月17日、2011年10月19日、2012年1月20日重新以中国工商银行南阳分行名义向李某出具“内部上存人行存款协议书”。2012年2月份，李某追要存款，陈琛因投资失败，无力兑付本金和利息，又伪造中国工商银行南阳分行文件工银宛发［2012］136号关于转发《推迟办理兑付利息的通知》的通知，假称银行文件要求将2012年1、2月份到期利息兑付推迟至3月2日办理，以此欺骗李某。2012年4月26日，在李某追要下，陈琛承认伪造存单欺骗李某，将存款用于个人炒股等投资的事实，给李某出具了欠条；2012年12月12日，陈琛向李某出具还款计划，承诺分次归还李某本金75万元。至案发陈琛仅归还李某53000元。被告人到案后自愿如实供述自己的罪行。公诉机关认为,被告人陈琛诈骗公私财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈琛辩称，对罪名和事实均无异议，数额有异议，本金有46万元，其它为利息，希望法庭从轻处罚。辩护人张光山辩称，1、被告人没有非法占有他人财产的故意，被告人为工行员工，被害人在工行营业厅将款交给被告人，不管被告人将款作任何用途，被害人应向工行主张权利，被告人应构成吸收客户资金不入账罪；2、公诉机关认为涉案金额本金是75万元，缺乏事实根据，75万元是46万元本金加两年利息息转本形成；3、被告人有法定、酌定情节，社会危害性小，主动认错、言辞诚恳；4、工行的情况说明存在虚假。辩护人杨向辩称，1、对公诉机关指控的事实及本案的定性不持异议；2、被告人到案后如实供述，属坦白；3、认罪、悔罪，主观恶性不大，在被害人尚未意识到被骗，被告人主动陈述自己的罪行，求得被害人谅解，出具还款计划，可以从轻处罚。经审理查明：2009年至2012年3月，被告人陈琛在工商银行南阳分行财务会计部统计报表管理岗位工作。2009年冬，被告人陈琛的亲戚向被害人李某介绍陈琛在工商银行南阳分行工作，有揽储任务，介绍李某到银行存款。陈琛欺骗李某通过自己将钱存入银行有5％的高额奖励，李某信以为真，与同事赵某一起各自带5万元到工商银行南阳分行以李某的名义交给陈琛现金10万元，由陈琛办理内部存款，陈琛给李某出具了从银行内网下载文件修改后套用银行公章制作的虚假的“内部上存人行存款协议书”，约定按存款的5%奖励利息，将存款用于个人投资。三个月后，被告人陈琛向李某支付奖励利息15000元，李某和赵某各分得7500元，后赵某需用其所存的5万元，李某用个人资金支付给赵某。2009年11月11日，李某在工行南阳分行营业厅办理45万元定活两便存单后，将存单和身份证交给陈琛，让陈琛办理内部存款。2009年11月12日陈琛将钱取出，用于个人投资，陈琛给李某出具了从银行内网下载文件修改后套用银行公章制作的虚假的“内部上存人行存款协议书”。2011年3、4月份，李某再次交给陈琛现金20万元，让陈琛办理内部存款，陈琛给李某出具了从银行内网下载文件修改后套用银行公章制作的虚假的“内部上存人行存款协议书”。在各笔存款到期后，陈琛将存款协议收回，将存款利息和本金合并，分别于2011年7月17日、2011年10月19日、2012年1月20日重新以中国工商银行南阳分行名义向李某出具从银行内网下载文件修改后套用银行公章制作的虚假的“内部上存人行存款协议书”。2012年2月份，李某追要存款，陈琛因投资失败，无力兑付本金和利息，又伪造中国工商银行南阳分行文件工银宛发［2012］136号关于转发《推迟办理兑付利息的通知》的通知，假称银行文件要求将2012年1、2月份到期利息兑付推迟至3月2日办理，以此欺骗李某。2012年4月26日，在李某追要下，陈琛承认伪造存单欺骗李某，将存款用于个人炒股等投资的事实，给李某出具了欠条；2012年12月12日，陈琛向李某出具还款计划，承诺分次归还李某本金75万元。至案发陈琛仅归还李某53000元及所谓的利息奖励7500元。另查明，2019年6月10日广州市公安局海珠区分局赤岗派出所民警在广州大道南客村公交2号站台将被告人陈琛抓获，至2019年6月15日，被告人陈琛被临时羁押于广州市海珠区看守所。以上事实，有以下证据予以证实：1.书证（1）被告人陈琛的常住人口基本信息，证实被告人系达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力的自然人。（2）广州市公安局海珠区分局赤岗派出所出具的抓获经过、广州市海珠区看守所情况说明，证实2019年6月10日11时5分左右，该所民警在广州大道南客村公交2号站台将涉嫌诈骗的被告人陈琛抓获并于2019年6月10日至2019年6月15日被临时羁押于该所的事实。（3）南阳市公安局梅溪派出所出具的前科查询证明、本院(2013)宛龙刑初字第359号刑事判决书，证实被告人陈琛2013年7月1日因犯诈骗罪被本院判处罚金5000元事实。（4）中国工商银行南阳分行办公室文件内部人存人行存款协议书三份,证实被告人陈琛分别于2011年7月17日、2011年10月19日、2012年1月20日以中国工商银行南阳分行名义向被害人李某出具私自制造的虚假“内部上存人行存款协议书”的事实。（5）中国工商银行南阳分行文件工银宛发(2012)136号关于转发的通知、中国工商银行股份有限公司南阳分行出具的证明,证实被告人陈琛私自制造虚假银行文件以“将2012年1、2月份到期利息兑付推迟至3月2日办理”为理由，以此欺骗李某的事实。（6）中国工商银行股份有限公司南阳分行2019年10月14日出具的证明、情况说明，证实被告人陈琛已于2012年3月5日与该行解除劳动关系；其所在岗位没有管理行政印章和业务印章，没有揽存业务的事实。（7）欠条、还款计划，证实2012年4月26日，在李某追要下，陈琛承认伪造存单欺骗李某，将存款用于个人炒股等投资的事实，给李某出具了欠条；2012年12月12日，陈琛向李某出具还款计划，承诺分次归还李某本金75万元。至案发陈琛仅归还李某53000元的事实。（8）李某尾号5335的中国工商银行账号交易明细、开户单、储蓄存单、转账单，证实2009年11月11日，李某在该行开户，并存入45万元现金；2009年11月12日11时28分由陈琛代替李某将45万元转入陈琛尾号2245的银行卡账户中，并将尾号5335的账户销户的事实。（9）李某尾号5583的中国工商银行开户单，证实2009年11月12日11时34分，陈琛代李某开户并存入50000元现金并于2009年11月16日将该款取出销户的事实。（10）南阳市公安局梅溪分局调取证据通知书、民生证券股份有限公司南阳营业部股票明细对账单、工商银行南阳分行被告人陈琛个人开户信息交易明细，证实被告人陈琛的股票交易情况及所在工商银行南阳分行的开户信息和2010年至2012年交易流水情况。（11）南阳市公安局梅溪分局调取证据通知书，李某工商银行南阳分行、农村信用社个人资金流水情况，杜某工商银行南阳分行、农业银行、邮政储蓄银行、农村信用社个人资金流水情况，证实李某、杜某涉案期间银行交易流水情况。2.被告人陈琛的供述和辩解2011年、2012年这两年我在南阳市新华路与工业路交叉口的中国工商银行计划财务部上班，在这期间我认识了李某，她主动找的我，是我的客户。因为当时银行季度末和年末的时候有揽储的任务，我们拉来客户了任务完成了就把奖励给客户了。后来李某就把钱以现金的方式给我了，让我帮她存银行，每次都是她带着钱来找我或者我到她上班的时候找他拿钱，他把钱给我后我就把钱放在我自己这里，没有给她往银行里她的账户上存。因为我本人在工作期间还炒股、炒期货，后来我炒股、炒期货的时候我自己的钱赔了，就用李某给我让我存银行的钱去给自己炒股了，这些钱大部分我都赔进去了，另外一部分我还小额贷款公司借的高息贷款了。李某前后总共交给我多少钱现在我也记不太清了，因为这两年都是她存存又拿走了，具体数额我记不清了。我印象中大概有五六十万。这些钱没有存到李某的账户上，钱给我后我自己拿着呢。总计给李某支付了多少利息大概有个五六次，具体多少钱也记不住了。也没有给她银行正式的存款凭证，因为钱都没有往银行存，每次她把钱给我后我给她打的有借条。我出具过内部上存人行协议书、推迟办理兑付利息通知的文件。都是我自己伪造的，上面印章是用我在银行工作时掌管的印章盖的。当时李某催着我要钱，因为给不了她就伪造这些文件来欺骗她。出具过还款计划及欠条，都是我给她写的。是后来李某来找我要钱的时候我没有钱给她给她写的。证实其骗取被害人钱财的犯罪事实。3.被害人李某的陈述2011年年初具体几月份我记不得了，我通过我们单位一个叫张某的女子认识工商银行一个叫陈琛的银行工作人员，他在南阳市新华路与工业路交叉口的工商银行上班。我听他说他们银行有揽储任务，把钱存在他那里后银行有5%的奖励，他说这5%的奖励他不要了，他任务完成了，这个奖励返给我。具体时间我不记得了，应该是2011年年初，我在陈琛上班的银行的贵宾柜台内存了45万现金，存钱的时候是陈琛带领我在柜台办理的，存完以后柜台给我了一个单子。我也记不清是存在谁的账户上了。存完钱以后大概一两天的时间他给我了一份存款协议书，把我的存款单拿走了。后来我又是在这个银行网点通过陈琛又存了20万元钱，这钱究竟是存在我们两个人谁的账户上了我也不知道。到2012年2月份的时候我找陈琛要钱，让他先给我一部分钱，他说年底算账银行不给钱，同时他还给我一份中国工商银行南阳分行的文件，说推迟到三月份兑付，但是他一直没有兑付，每一次单子上存款的期限到期以后他都把原到期的单子收回了，给我提供一份新的存款协议书。后来我一直给他打电话说让我把他提供的存款协议书都给他，我就把他提供给我的存款协议书都给他了，现在我的手里只剩下复印件了，期间我一直催他还钱。2012年4月25日上午陈琛把我拉到他们家以后，陈琛给我跪下来说他是骗我的，他是因为做生意、炒期货、股票投资失败，才想的这个办法骗我的钱用以还他的账，他还给我写了还款计划承诺给我还钱。后来他一直也没有还，刚开始还联系上后来一直电话联系不上了。被骗的金额多出来5万是当时我和张某、赵某都是一个单位的职工，当时张某是陈琛前妻的姑，张某对我们说这个女婿银行有揽储任务，利息也高，让我们把钱存进去陈琛完成个任务，我们可以使用利息。后来张某给我们电话让我们自己去问，我和赵某就一块到位于新华路和工业路交叉口的工商银行找到陈琛问他，他说是5%的奖励，我们刚开始不相信后来我们还找银行问了说没有这么高的利息。后来我们两个又问陈琛了，他说是内部文件，其他员工不知道，还让我们看了一份内部文件，这个内部文件没有给我们，我无法提供。后来我和赵某两个人各自存了五万元钱，这五万元还给我们利息了，利息每个月是五分，给了三个月每人七千五。后来赵某不存了，想把钱拿出来，后来我给了赵某5万块钱，因为我们两个各自存的五万块钱都是以我的名义存的。后来又连续存了三次，第二次存了40万，第三次又存了20万，总共是70万。提供的欠条上陈琛写的是七十五万可能是陈琛写的还包括利息，具体我给陈琛的就是70万元。我往他那里存钱就是陈琛说存那里银行内部有奖励。我也不知道一共使用了多少利息。时间长了我记不清楚了，我现在回想了一下应该是总计给他75万现金。因为时间长了具体他她钱的时间我也记不清楚了，应该是2011年的时候，当时分三次给陈琛的钱。第一次是我和同事赵某一起去的，我们两个各通过陈琛存了5万元钱，第二次是我和我丈夫杜某一块儿又给了陈琛45万元，第三次是2012年的时候陈琛又给我说要业绩，给了他20万，总共给了陈琛70万元本金。后来我同事赵某要把存到陈琛这里的钱拿出来，陈琛把赵某的钱退了，我说我把赵某的钱拿出来算了，又给了陈琛5万元，将赵某给陈琛的5万元算到我的账户上了，所以应该是给了陈琛75万元。我给陈琛的钱都是通过现金的方式到工行后给陈琛打电话给他的。提供的陈琛出具的虚假存款协议与欠条的存款内容不符是他给我的奖励是按照五分的奖励算的，前两次我给他是总计人民币50万元，他给我按照五分6个月的奖励，本金加奖励是65万元，所以他给我的存款协议书、2011年7月17日、2012年1月20日上存的是65万（包括50万现金和15万奖励）；2011年10月19日的26.8万元应该是第三次的20万的本金和奖励，具体他咋算的我也不知道，我当时也相信他，想着他算的还盖的有银行的章不会错。欠条是2012年我找他要钱的时候他给我写的，2011年10月19日至2012年4月19日到期26.8万应该是最后一次给20万元的本金和奖励；2011年8月19日至2012年2月19日到期19.5万元是他虚假的存款协议上65万元六个月的奖励，2011年7月19日至2012年1月19日到期65万元就是虚假存款协议上的65万元本金。欠条最后欠我的本金113万是我给他的本金及应该给我奖励的合计，利息33.35万是在这113万的基础上因该给我的奖励。2012年12月12日陈琛给我提供的还款计划上分六次还款75万是因为当时他没有钱给我，后来我找他的时候说奖励我也不要了，他能够把我给他的75万本金还给我都行了，后来他给我的写的还款计划。陈琛还过钱，2014年年底给我8千元，2015年年底给我15000元，2016年底还我20000元，还有一次还10000我记不住时间了，总共还给我都是53000元，2017年我都联系不上他了。陈琛还欠光说本金的话应该是69.7万元。因为每一次将钱给陈琛后他都给我个这种虚假的存单，上面金额实际上是我给他的现金金额，然后到期后他都把那个虚假存单拿走了，换成现在的存单，上面的金额是应该付给我的本金和奖励金额，所以陈琛给我的存款的实际金额虚假存单现在没有了。证实其被骗取钱财的经过和事实。4.证人证言（1）证人张某的证言我和李某是同事关系，是陈琛前妻的姑。因为我退休前和李某是同事关系，大概是2009年冬天的时候我给李某说过，因为陈琛在新华路与工业路交叉口的工商银行工作，他们行里有揽储任务把钱存在他那里利息高。后来我就把电话给李某了，让她自己去和陈琛联系，后来的事情我不知道了。我不知道李某找陈琛存钱。我在陈琛那存过钱，说是只存一个月都行了，我的钱是经过陈琛正规存在银行里了，是一分息，后来就把钱取出来了。证实其将陈琛联系方式给李某的事实。（2）证人赵某的证言当时我和李某、张某都是一个单位的职工，当时张某是陈琛前妻的姑，张某对我们说这个女婿银行有揽储任务，利息也高，让我们把钱存进去陈琛完成个任务，我们可以使用利息。后来张某给我们个电话让我们自己去问，我和李某就一块到位于新华路和工业路交叉口的工商银行找到陈琛问他，他说是5%的奖励，我们刚开始不相信后来我们还找银行问了说没有这么高的利息。后来我们两个又问陈琛了，他说是内部文件，其他员工不知道，还让我们看了一份内部文件，这个内部文件没有给我们，后来我和李某两个人各自存了五万元钱，这五万元还给我们利息了，具体给多少利息我忘记了。后来我不存了，想把钱拿出来，李某给我5万块钱，说算她存进去的，因为我们两个各自存的五万块钱都是以李某的名义存的，李某把钱给我之后别的事情我就不知道了。我不知道当时存钱为啥以李某的名义。证实第一次以李某名义各存款5万元，后李某将五万元给赵某的事实。（3）证人杜某的证言存钱的事情我知道，李某也给我说了，因为是熟人介绍的，并且陈琛还是工行的工作人员，当时也没有多想都同意了，但是具体操作的是我妻子李某。因为每次到工行找陈琛存钱的时候都是拿着现金去的，有两次是我骑着摩托车带着她去的，时间大概是2011年的时候，我第一次带着她去是存了45万元现金，当时因为钱多不放心我骑摩托车带她去的，钱用一个提包装着的，进去以后我没有见着陈琛，我在工行的大堂等着，我妻子李某给陈琛打电话联系办理的存钱手续。第二次我也记不清时间了，陈琛当时说要业绩自己有任务，让给他帮个忙，后来我们又给他送过去了20万让他存起来，这次还是我骑摩托车带着他去的，我这次还是没有见到陈琛，都是李某给她联系的。给陈琛的钱是有我们两个的存款，也有给亲戚借的钱。将钱存到陈琛那里以后都是本金存到他那里以后到期了又把本金和奖励叠加在一起后他又给我们一个存单。这75万没有什么凭证，因为每次给陈琛钱他都给我们个存单，存单到期后找他要钱他把本金和奖励算算后叠加到一块又给我们个新存单，原存单他都收走了。证实其和妻子李某通过陈琛存款两次，一次45万元、一次20万元的事实。以上证据来源合法，内容客观真实，且能相互印证，经法庭出示、质证，被告人对以上证据不持异议，本院予以确认。本院认为，被告人陈琛以非法占有为目的，采取虚构事实，隐瞒真相方式骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控被告人陈琛犯诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持；辩护人张光山的辩护意见与本院查明的事实不符，本院不予采信；被告人陈琛到案后如实供述自己的罪行，系坦白，可以从轻处罚。综合考虑被告人的犯罪性质、犯罪手段、认罪态度、退赃等量刑情节，根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人陈琛犯诈骗罪，判处有期徒刑十年零六个月，并处罚金人民币50000元（未缴纳）；（刑期自判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日。被告人陈琛的刑期自2019年6月10日起至2029年12月9日止，罚金限本判决生效后十日内缴清，逾期不缴纳将强制执行)二、责令被告人陈琛退赔被害人李琳秋人民币689500元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省南阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。审 判 长  冯雪松审 判 员  蔡 军人民陪审员  彭红旗二〇二〇年九月二日人民陪审员  彭红旗书 记 员  段提莎