安徽省怀宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0822民初1601号 原告：安徽怀宁农村商业银行股份有限公司金拱支行，住所地安徽省怀宁县金拱镇金拱大道西72号，统一社会信用代码91340822557806511C。 主要负责人：何卫东,该支行行长。 委托诉讼代理人：汪朝烨，男，该支行职工。 委托诉讼代理人：黄跃武，安徽文法律师事务所律师。 被告：张代峰，男，1971年2月7日出生，汉族，住安徽省怀宁县。 被告：葛俊霞，女，1973年12月25日出生，汉族，住安徽省怀宁县。 原告安徽怀宁农村商业银行股份有限公司金拱支行（以下简称农商行金拱支行）与被告张代峰、葛俊霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月23日公开开庭进行了审理。原告农商行金拱支行的委托诉讼代理人汪朝烨、黄跃武，被告葛俊霞到庭参加诉讼，被告张代峰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行金拱支行向本院提出诉讼请求：1.判令张代峰、葛俊霞立即向农商行金拱支行偿还借款本金1045000元、截止2020年5月11日的利息211385.06元及后期利息;2.依法拍卖、变卖张代峰提供抵押的位于安徽省怀宁县铺房产及该房所占用的土地使用权,所得价款优先偿还上述第一项诉讼请求确定的借款本金96万元本息及原告实现债权的一切费用;3.案件受理费由张代峰、葛俊霞负担。事实和理由：2017年4月27日，农商行金拱支行与张代峰签订《个人借款合同》（合同编号2077641120170006）一份，约定：农商行金拱支行向张代峰提供中长期贷款用于续贷，借款额度为96万元，借款额度有效期间自2017年4月27日起至2020年4月27日止，贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为基准利率上浮40%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。随即，张代峰、葛俊霞共同向农商行金拱支行出具了《还款承诺书》一份，承诺上述欠款系夫妻共同债务，由双方共同清偿。同日，张代峰、葛俊霞与农商行金拱支行签订《最高额抵押合同》一份，约定：张代峰以其单独所有的位于怀宁县铺［房产证号分别为：怀宁房地权证高河字第××号、12××13号，土地使用权证号分别为：怀国用（2012）第01-2623号、01-2624号］为上述借款提供最高额抵押担保，抵押人提供抵押物所担保的主债权为农商行金拱支行自2017年4月27日至2020年4月27日向张代峰提供的最高金额为96万元可周转性或分期发放的贷款；抵押担保的范围包括主合同项下的借款金、利息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费用、孳息以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。2017年4月28日，抵押物办理了抵押登记，怀宁县国土资源局向农商行金拱支行颁发了不动产登记证明［皖（2017）怀宁县不动产证明第0001386号］。同日，农商行金拱支行向张代峰发放了贷款96万元，利率为年利率6.65%，借款到期日为2020年4月27日，还款方式为按年结息（12月）、到期一次性还本法。此后，张代峰未偿还借款本息。 2017年4月27日，农商行金拱支行与张代峰签订《个人借款合同》（合同编号2077641120170005）一份，约定：农商行金拱支行向张代峰提供中长期贷款用于续贷，借款额度为30万元，借款额度有效期间自2017年4月27日起至2020年4月27日止，贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为基准利率上浮10%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。随即，张代峰、葛俊霞共同向农商行金拱支行出具了《还款承诺书》一份，承诺上述欠款系夫妻共同债务，由双方共同清偿。2017年4月28日，农商行金拱支行向张代峰发放了贷款85000元，贷款利率为年利率5.225%，借款到期日为2020年4月27日，还款方式为按年结息（12月）、到期一次性还本法。此后，张代峰未偿还借款本息。 张代峰未提出答辩。 葛俊霞辩称，我与张代峰已于2013年12月16日离婚，离婚时双方约定所有财产归张代峰所有，所有债务由张代峰承担。2017年4月27日，张代峰办理续贷，让我去签字，他说所有债务由他承担，我签字没关系，我不知道什么情况，就签了字，故我不应当承担偿还责任。 本院经审理认定事实如下：2017年4月27日，农商行金拱支行与张代峰签订《个人借款合同》（合同编号2077641120170006）一份，约定：农商行金拱支行向张代峰提供中长期贷款用于续贷，借款额度为96万元，借款额度有效期间自2017年4月27日起至2020年4月27日止，贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为基准利率上浮40%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。随即，张代峰、葛俊霞共同向农商行金拱支行出具了《还款承诺书》一份，承诺上述欠款系夫妻共同债务，由双方共同清偿。同日，张代峰、葛俊霞与农商行金拱支行签订《最高额抵押合同》一份，约定：张代峰以其单独所有的位于怀宁县铺［房产证号分别为：怀宁房地权证高河字第××号、12××13号，土地使用权证号分别为：怀国用（2012）第01-2623号、01-2624号］为上述借款提供最高额抵押担保，抵押人提供抵押物所担保的主债权为农商行金拱支行自2017年4月27日至2020年4月27日向张代峰提供的最高金额为96万元可周转性或分期发放的贷款；抵押担保的范围包括主合同项下的借款金、利息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费用、孳息以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。2017年4月28日，抵押物办理了抵押登记，怀宁县国土资源局向农商行金拱支行颁发了不动产登记证明［皖（2017）怀宁县不动产证明第0001386号］。同日，农商行金拱支行向张代峰发放了贷款96万元，利率为年利率6.65%，借款到期日为2020年4月27日，还款方式为按年结息（12月）、到期一次性还本法。此后，张代峰未偿还借款本息。 2017年4月27日，农商行金拱支行与张代峰签订《个人借款合同》（合同编号2077641120170005）一份，约定：农商行金拱支行向张代峰提供中长期贷款用于续贷，借款额度为30万元，借款额度有效期间自2017年4月27日起至2020年4月27日止，贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为基准利率上浮10%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。随即，张代峰、葛俊霞共同向农商行金拱支行出具了《还款承诺书》一份，承诺上述欠款系夫妻共同债务，由双方共同清偿。2017年4月28日，农商行金拱支行向张代峰发放了贷款85000元，贷款利率为年利率5.225%，借款到期日为2020年4月27日，还款方式为按年结息（12月）、到期一次性还本法。此后，张代峰未偿还借款本息。 另查明：1992年7月26日，张代峰与葛俊霞登记结婚，2013年12月16日，双方在怀宁县民政局协议离婚，约定夫妻关系存续期间所有财产归张代峰所有，债权归张代峰享有，债务由张代峰偿还。 本院认为，农商行金拱支行与张代峰之间签订的两份《个人借款合同》合法有效，双方均应按合同全面履行，农商行金拱支行按约发放了借款，张代峰未按约定期限偿还借款本息显属违约，故农商行金拱支行要求张代峰立即返还借款本金及利息（含罚息）的诉讼请求，应予支持。张代峰与葛俊霞共同向农商行金拱支行出具了《还款承诺书》两份，承诺上述债务系夫妻共同债务，因二人在签订上述承诺书时已解除婚姻关系，上述承诺书在实质上是两份连带责任的保证合同，因农商行金拱支行未向本院主张撤销该承诺书，故依法认定葛俊霞的保证行为有效。张代峰与农商行金拱支行之间签订的《最高额抵押合同》合法有效，因抵押物已办理了抵押登记，抵押权依法设立，张代峰不履行到期主债务时，农商行金拱支行有权按照法律规定及合同约定拍卖、变卖抵押物在最高额抵押合同约定的范围内优先受偿。因《个人借款合同》（合同编号2077641120170006）项下债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，而本案中物的担保已包含该合同项下全部债权，故葛俊霞无需承担该合同项下债务的保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第二十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张代峰于本判决生效之日起十日内偿还原告安徽怀宁农村商业银行股份有限公司金拱支行借款本金96万元及利息[含罚息，自2017年4月28日起按本金96万元、年利率6.65%计算至2020年4月27日止，自2020年4月28日起按本金96万元、年利率6.65%×（1+50%）计算至款清之日止]，息随本清； 二、被告张代峰不履行上述第一项债务时，安徽怀宁农村商业银行股份有限公司金拱支行有权以位于怀宁县铺［房产证号分别为：怀宁房地权证高河字第××号、12××13号，土地使用权证号分别为：怀国用（2012）第01-2623号、01-2624号］折价或者以拍卖、变卖该房产的价款在上述第一项债务限额内优先受偿； 三、被告张代峰于本判决生效之日起十日内偿还原告安徽怀宁农村商业银行股份有限公司金拱支行借款本金8.5万元及利息[含罚息，自2017年4月28日起按本金8.5万元、年利率5.225%计算至2020年4月27日止，自2020年4月28日起按本金8.5万元、年利率5.225%×（1+50%）计算至款清之日止]，息随本清； 四、被告葛俊霞对上述第三项债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告安徽怀宁农村商业银行股份有限公司金拱支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16107元，由被告张代峰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  吴卫中 人民陪审员  石杨林 人民陪审员  郑文君 二〇二〇年九月十七日 法官助理潘许健 书记员金川 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。