文书内容重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0114民初5323号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行，地址重庆市黔江区新华大道西段269号，统一社会信用代码9150011467101418XQ。负责人：郑学鹏，该分行行长。委托诉讼代理人：陈卫，该分行职工。被告：龚华琼，女，1975年12月15日出生，土家族，户籍地湖北省利川市。被告：秦青换，男，1973年5月5日出生，土家族，住湖北省利川市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行（以下简称邮政银行黔江分行）诉被告龚华琼、秦青换金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告邮政银行黔江分行的委托诉讼代理人陈卫，被告龚华琼、秦青换到庭参加诉讼。原告邮政银行黔江分行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告签订的编号为5001542921501391XXXX的《个人额度借款合同》项下贷款提前到期；2.判令被告偿还原告贷款本息97328.76元（截止到2020年1月5日，本金96719.63元、利息553元、罚息56.13元），从2020年1月5日起以97272.63元为基数，按年利率12.915%偿还原告利息至债务清偿完毕之日止。从2020年1月5日起以本金96719.63元为基数，按年利率8.61%，以合同约定的计息方式所计算的利息，按合同约定的罚息利率12.915%支付至利息清偿之日的复利。3.依法确认原告对被告提供的抵押物：黔江区某某街道办事处黔洲大道博宏一某某丽苑5幢5-X享有抵押权，有权以拍卖、变卖前述抵押物所得价款在担保债权范围内（包括但不限于第1、2、4项诉讼请求）享有优先受偿权。4.判令被告承担本案的诉讼费等实现债权的费用。事实和理由：2015年1月22日，原告与被告签订了编号为5001542921501391XXXX的《个人额度借款合同》，合同约定由原告向被告提供借款人民币160000元，合同约定由原告向被告提供借款160000元，额度期为2015年1月22日至2028年1月22日，实际放款日以借据为准，同时合同载明贷款利率、罚息利率、还款方法及违约救济措施等。2015年2月2日，被告向原告申请支用一笔货款160000元，期限自2015年2月2日至2025年2月2日，还款方式为等额本息，被告只归还了部分款项，还有部分款项未还清。2015年1月22日，为确保原告债权，原告与被告签订了合同编号为5001542931501301XXXX的《个人最高额担保合同》，被告以其共有的产权证号为（302房地证2014字第060XX号）房屋为前述债务提供抵押担保，并办理了（302）房地证（押）2015字第001XX号。原告为维护其合法权益，诉至法院，请求判如所诉。原告邮政银行黔江分行围绕诉讼请求举示了以下证据：1.消费贷款申请表；2.二被告的身份证复印件及户口本复印件、收入证明；3.抵押合同、借款合同、个人最高额担保合同；4.房产证复印件及抵押权证；5.个人额度支用单及借据；6.还款流水清单、欠款截屏。被告龚华琼、秦青换未向本院提交书面答辩状和证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月30日，被告龚华琼作为借款人与原告作为贷款人签订了合同编号为5001542921501391XXXX号的《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告龚华琼发放贷款160000元，借款期限为2015年1月22日至2028年1月22日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；利息按月收取；结息日后，对应还未还的贷款本金和利息，贷款人按日计收罚息；借款人单笔借款发生逾期的；借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按该次调整后的基础利率进行调整；罚息利率为贷款利率的1.5倍；额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款；借款人如未按期还款，贷款人有权按照本合同约定计收罚息，停止借款人提款及贷款资金支用，宣布贷款提前到期等。被告秦青换作为共同借款人在借款合同上签字。被告龚华琼作为保证人与原告签订了合同编号为5001542931501301XXXX的《个人最高额担保合同》，保证合同担保的主合同为前述借款合同，保证范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、律师费等债权人实现债权的一切费用；担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即为2015年1月22日至2028年1月22日。被告龚华琼于2015年2月2日向原告出具了借据，借据上载明了借款金额为160000元，借款期限为120个月（从2015年2月2日至2025年2月2日），年利率为8.61%。被告龚华琼、秦青换作为抵押人与原告签订了《抵押合同》，合同约定被告龚华琼、秦青换为前述债务提供抵押担保，被告龚华琼、秦青换用其共同所有的位于黔江区房屋（产权证号为302房地证2014字第060XX号）为原告设立了抵押权，并办理了抵押登记。原告按照借款合同约定向被告龚华琼、秦青换发放了贷款160000元，被告龚华琼、秦青换在借款期限届满后未向原告归还借款，截止2020年1月5日，被告龚华琼尚欠原告借款本金96719.63元、利息553元、罚息56.13元。放款单上载明了正常利率为8.61%，逾期利率为12.915%。原告在庭审中表明放弃主张第二项诉讼请求中“从2020年1月5日起以本金96719.63元为基数，按年利率8.61%，以合同约定的计息方式所计算的利息，按合同约定的罚息利率12.915%支付至利息清偿之日的复利”部分。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行与被告龚华琼在自愿平等的基础上签订的《个人购房借款/担保合同》，内容不违反法律的强制性规定，合同合法有效，应受法律的保护。合同双方应当按照约定履行合同义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。被告龚华琼借款后未按照借款的约定按时足额归还借款本息，原告可宣布贷款提前到期，故对于原告主张合同编号为5001542921501391XXXX号的《个人额度借款合同》项下贷款提前到期的诉讼请求，本院予以支持。因被告秦青换作为共同借款人在借款合同上签字，其负有偿还前述债务的义务，故对于原告主张被告龚华琼、秦青换共同向其支付截止2020年1月5日尚欠的贷款本金96719.63元、利息553元、罚息56.13元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。原告主张被告龚华琼、秦青换向其支付罚息(罚息从2020年1月5日起以97328.76元为基数按照年利率12.915%计算至清偿完毕之日止)的诉讼请求，因借款合同约定的是浮动利率，故本院支持其中从2020年1月6日起以97328.76元为基数按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率的1.5倍（以不超过年利率12.915%为限）计算至清偿完毕之日止，超过部分，不予支持。被告龚华琼、秦青换用其共同所有的位于黔江区房屋（产权证号为302房地证2014字第060XX号）向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，依照法律规定，原告在被告龚华琼、秦青换应偿还的借款本息费用限额内对该房屋拍卖、变卖后的价款享有抵押优先受偿权。原告主张被告龚华琼、秦青换向其支付实现债权的费用，原告对该部分诉讼请求未提供证据予以证明，因此本院不予支持该部分诉讼请求。被告龚华琼、秦青换未到庭参加诉讼和提交证据，应承担举证不能的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行与被告龚华琼、秦青换签订的合同编号为5001542921501391XXXX号的《个人额度借款合同》项下贷款提前到期；二、被告龚华琼、秦青换于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行贷款本金96719.63元、利息553元、罚息56.13元（截止2020年1月5日的罚息56.13元）及从2020年1月6日起的罚息以97328.76元为基数按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率的1.5倍（以不超过年利率12.915%为限）计算至清偿完毕之日止；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行对被告龚华琼、秦青换所有的位于黔江区的房屋享有对第一、二项款项在抵押权范围内拍卖、变卖后所得价款的优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行的其他诉讼请求。案件受理费2234元，减半收取计1117元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行负担17元，被告龚华琼、秦青换共同负担1100元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员 蒋小清二〇二〇年九月十日法官助理 高 雅书 记 员 罗秋月