湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1302民初569号原告：华融湘江银行股份有限公司娄底分行。住所地:湖南省娄底市娄星区长青中街45号六兴大厦1-4层。负责人：刘志辉,系该行行长。委托代理人：周纯，湖南秉言律师事务所律师。委托代理人：王玉萌，湖南秉言律师事务所律师。被告：赵栋练，男，汉族，1985年11月18日出生，住址：湖南省双峰县。被告：王婵，女，汉族，1990年7月26日出生，住址：湖南省双峰县。被告：娄底市新世界房地产开发有限责任公司。法定代表人：刘小怀。住所地：娄底市娄星区（龙泉花园小区旁）。原告华融湘江银行股份有限公司娄底分行（以下简称“华融湘江娄底分行”）诉被告赵栋练、王婵、娄底市新世界房地产开发有限责任公司（以下简称“新世界房地产”）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2020年9月4日公开开庭进行了审理。原告华融湘江娄底分行的委托代理人周纯、被告赵栋练、王婵到庭参加诉讼，被告新世界房地产经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华融湘江娄底分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与三被告签订的华银（娄底分行）个房贷担字[2014]年第380号《个人购房贷款/担保合同》；2、被告赵栋练、王婵向原告支付借款本金199266.066元，利息31672.3元，罚息（含复利）3788.24元，合计234726.6元（暂计算至2019年10月31日，实际应计算至2019年12月13日），以后的罚息（含复利）按合同约定另行计算至贷款本息付清之日止；3、被告向原告支付因实现债权产生的律师费10000元；4、被告新世界公司对上述债务承担连带清偿责任。被告王婵、赵栋练辩称，我们承认有向银行借款没有按时还款，根据目前我们的经济能力没有能力一次性还清，希望能分期还款。被告新世界房地产未应诉和答辩，也未向本院提交证据。经审查，对当事人提交的证据的真实性予以认定，对其证明目的结合庭审查明的情况予以综合认定。根据本院采信的证据，认定本案如下事实：2014年10月17日，华融湘江娄底分行作为贷款人，赵栋练作为借款人和抵押人、王婵作为共同借款人和抵押物共有人、新世界房地产作为保证人签订了华银（娄底分行）个房贷担字（2014）年第380号《个人购房贷款／担保合同》，合同约定：“贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置一手住房贷款，金额为人民币220000元；本合同项下贷款用于购买坐落于湘中大道斗牛路西侧××号，建筑面积129.29平方米的住房；贷款的担保方式为抵押和保证；贷款期限为15年，自2014年10月17日起至2029年10月17日止，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在此基础上上浮10%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下Ａ种方式处理：Ａ．贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年壹月壹日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；根据法律、法规、规章及贷款人的相关管理规定，贷款采用受托支付方式的，贷款人可根据借款人的提款通知书和委托支付协议，将贷款资金支付至借款人指定的符合本合同约定用途的借款人交易对象账户；借款人授权贷款人按以下方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算：根据相关监管规定和贷款人管理要求，贷款采用贷款人受托支付方式，借款人应与贷款人另行签订委托支付协议作为本合同附件，并在贷款人处开立或指定专门账户用以办理受托支付事宜；经协商一致，借款人选择按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，借款人自愿选择每月20日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；本合同自各方当事人签字、盖章之日起生效；通用条款：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，借款人的其他任何债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，贷款人有权解除合同；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、变卖费、公证费、执行费、公告费、差旅费等由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。”当天，赵栋练向原告华融湘江银行娄底分行出具了上述合同约定款项的《借款借据》，借据载明：借款金额220000元，执行利率7.205%。华融湘江娄底分行按合同约定发放了贷款。截止至2019年10月17日止，尚欠借款本金为199266.06元，利息和罚息（含复利）35460.54元。之后，赵栋练、王婵未按期还款，华融湘江娄底分行催收未果，遂起诉至本院。另查明，2014年10月17日，华融湘江娄底分行与赵栋练、王婵在房地产管理部门办理了预告抵押登记，房屋预告抵押证号为：娄房预娄底字第××号。原告华融湘江银行娄底分行因本案诉讼，支付律师代理费10000元。本院认为，原告华融湘江娄底分行与被告赵栋练、王婵、新世界房地产签订的《个人购房贷款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同各方均具有法律约束力，各方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告华融湘江娄底分行已按约发放贷款22万元，被告赵栋练、王婵作为借款人未按合同约定按时偿还借款和支付利息，已构成违约，故原告华融湘江娄底分行有权根据合同约定解除《个人购房贷款/担保合同》，并要求被告赵栋练、王婵偿还合同项下所有尚欠的借款本金并支付相应的利息、罚息、复利。原告华融湘江娄底分行主张律师代理费10000元，提供了律师代理费发票予以证实，根据合同约定，原告主张该项费用可予支持。被告新世界公司为本案债务提供了连带责任保证担保，在被告赵栋练、王婵未清偿债务时，对赵栋练、王婵所负债务应承担连带清偿责任,并有权在其承担连带清偿责任后就其偿还的债务向被告赵栋练、王婵追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告华融湘江银行股份有限公司娄底分行与被告赵栋练、王婵、娄底市新世界房地产开发有限责任公司签订的华银（娄底分行）个房贷担字（2014）年第380号《个人购房贷款/担保合同》；二、由被告赵栋练、王婵于本判决生效之日起十日内支付原告华融湘江银行股份有限公司娄底分行借款本金199266.06元，利息和罚息（含复利）35460.54元（截止至2019年10月17日），并从2019年10月18日起以借款本金199266.06元为基数按合同约定支付逾期贷款利率即合同执行利率的1.5倍支付利息至清偿之日止；三、被告赵栋练、王婵于本判决生效之日起十日内向原告华融湘江银行股份有限公司娄底分行支付律师代理费10000元；四、被告娄底市新世界房地产开发有限责任公司对上述第二、三项中的全部债务承担连带清偿责任，并有权在其承担连带清偿责任后就其偿还的债务向被告赵栋练、王婵追偿。本案案件受理费4970元，公告费260元，合计5230元，由被告赵栋练、王婵、娄底市新世界房地产开发有限责任公司共同负担。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 长  李玉武人民陪审员  张银花人民陪审员  曾育梅二〇二〇年九月七日书 记 员  刘 维附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；(五)法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。