四川省屏山县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1529民初823号 原告：四川屏山农村商业银行股份有限公司龙华支行，住所地：四川省屏山县龙华镇会龙社区7组16号。 负责人：文旭，支行长。 被告:黄剑，男，1984年9月15日出生，汉族，住四川省屏山县。 被告:朱雪平，女，1986年10月10日出生，汉族，住四川省屏山县。 被告:彭忠，男，1963年8月27日出生，汉族，住四川省屏山县。 原告四川屏山农村商业银行股份有限公司龙华支行（以下简称“屏山农商行龙华支行”）与被告黄剑、朱雪平、彭忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序于2020年9月1日公开开庭审理了本案。原告屏山农商行龙华支行的负责人文旭，被告黄剑、朱雪平到庭参加诉讼，被告彭忠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告屏山农商行龙华支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告黄剑、朱雪平立即归还原告借款本金29,900元及截止2020年6月1日所欠利息9,570.22元，本息共计39,470.22元，并同时偿付至还清之日所产生的利息、罚息（逾期利息）、复息(注：利息、罚息、复息按借款合同约定利率计算，即从2018年10月12日起，以贷款余额本金为基数，罚息利率为贷款利率上浮50%，利率按11.518755‰计算至付清之日止，复息按所欠利息为基数，利率按月利率7.67917‰计算至付清之日止)；2.判令被告彭忠作为保证人，承担连带担保责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告黄剑于2016年10月13日向原告申请借款30,000元，双方签订借款合同，约定贷款利率为月利率7.67917‰，还款期限到期日为2018年10月12日，截止2020年6月1日被告欠原告本金29,900元、利息9,570.22元未偿还；案涉贷款被告彭忠为黄剑、朱雪平提供担保并签订了担保合同，应当承担连带担保责任；前述借款还款期限届满，原告对案涉借款向被告多次催收未果，故按照法律规定和合同约定提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告黄剑、朱雪平辩称，承认原告主张的借款事实,应该按约偿还借款本息，但现在家庭经济困难无法偿还。 被告彭忠未作答辩。 原告屏山农商行龙华支行围绕其诉讼请求举证如下： 第一组证据：营业执照、金融许可证，被告的身份证、户口簿、结婚证，拟证明原、被告的身份信息的事实。 第二组证据：借款借据、借款合同、黄剑个人账户对账明细、个人借款申请书，拟证明2016年10月13日被告黄剑、朱雪平向原告申请贷款30,000元，贷款到期日期2018年10月12日，（2017年6月21日还本100元，2017年12月21日还本100元，2018年6月21日还本100元，2018年10月12日还本29700元），原告已将案涉贷款全额发放至被告账户。 第三组证据：保证合同、担保承诺书，拟证明被告彭忠为被告黄剑、朱雪平担保贷款，彭忠应该承担连带担保责任的事实。 第四组证据：贷款欠息计算表，拟证明从2017年9月21日至2020年6月1日被告尚欠原告利息9544.47元，复利25.75元的事实。 本院认为原告出示证据的真实性、合法性、关联性均能够证明本案金融借款的真实发生，各证据能够相互印证形成完整的证据链，依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八十七条、八十八条规定，对上列证据本院予以采信确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年10月13日，黄剑、朱雪平与屏山农商行龙华支行签订个人（类）借款款合同，由黄剑、朱雪平向屏山农商行龙华支行借款30,000元，借款用途养鸡，额度支用期间为2016年10月13日至2018年10月12日。双方约定贷款利率为固定月利率7.67917‰，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%，本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；违约情形包含借款人未按本合同约定归还贷款本息和支付相关费用；违约救济措施包含对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；借款人黄剑、朱雪平签名；贷款人签章。 2016年10月10日，彭忠在黄剑、朱雪平向屏山农商行龙华支行的借款申请书担保人处签名，彭忠向屏山农商行龙华支行出具担保承诺书，2016年10月13日彭忠与屏山农商行龙华支行签订保证合同，保证合同主要内容为：彭忠愿意为黄剑债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等；保证方式为，连带责任保证；保证责任，如果主合同项下债务到期或乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，彭忠应在保证范围内承担保证责任；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。本合同经甲方签字及乙方负责人或授权代理人签字或加盖公章后生效；甲方彭忠签名，乙方加盖屏山农商行龙华支行印章。 2016年10月13日，屏山农商行龙华支行将案涉贷款30000元发放到被告黄剑62×××13账户；案涉借款本金29900元截止庭审辩论终结之日被告尚未向原告偿还；被告黄剑、朱雪平自2017年9月21日至2018年10月12日已向原告支付贷款期限内利息280.29元、其余利息未支付；被告自2018年10月12日贷款逾期之日起至庭审辩论终结之日未向原告支付逾期利息（罚息）；被告自2017年12月21日至庭审辩论终结之日未向原告支付贷款期限内复利。 案涉借款系黄剑、朱雪平在婚姻关系存续期间共同向原告申请借贷。 本院认为，原告屏山农商行龙华支行与被告黄剑、朱雪平签订的《借款合同》，原告屏山农商行龙华支行与被告彭忠签订的《保证合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容未违反国家法律及行政法规的禁止性规定，应属有效。原告屏山农商行龙华支行依约向被告黄剑账户发放了案涉贷款30,000元，被告黄剑、朱雪平未能依约按期足额偿还相应贷款本息的行为已构成违约，应继续承担还本付息的责任和相应的违约责任；彭忠为黄剑、朱雪平的前述贷款提供连带责任保证，根据案涉《担保合同》约定，债务人黄剑、朱雪平未按主贷款合同约定按期还本付息，彭忠作为连带责任保证人应对债务人的前述逾期债务承担连带清偿责任。 关于原告的诉讼请求。当事人在案涉《个人（类）借款合同》借款合同中明确约定了利息、罚息的计算方法和成就条件，该利息、罚息的约定及计算方式不违反法律及中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息止”的规定，本院认为，原告请求被告黄剑、朱雪平偿还借款本金29,900元及至付清之日的利息（借期内利息计算方法为：自2017年9月21日起以尚未偿还的本金为基数按月利率7.67917‰按季计算至2018年10月12日止；逾期利息计算方法为：自2018年10月13日起以尚未偿还的本金29,900元为基数，按月利率11.518755‰计算至付清之日止）的诉讼请求符合法律及合同约定，本院予以支持；在案涉《个人（类）借款合同》中双方约定了“如借款人不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利”，该约定虽未对复利的利率标准进行明确约定，但根据《中国人民银行人民币利率管理规定》“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清”之规定，原告有权按前述规定要求被告给付贷款期限内的复利，故本院判令被告向原告支付自2017年12月21日起复息以每季度所欠利息为基数，按月利率7.67917‰计算至付清之日止。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告黄剑、朱雪平于本判决生效之日起十日内共同偿还原告四川屏山农村商业银行股份有限公司龙华支行借款本金29,900元及至付清之日的利息、罚息、复利[借期内利息计算方法为：自2017年9月21日起以尚未偿还的本金为基数按月利率7.67917‰按季计算至2018年10月12日止；(并应抵扣已归还的利息280.29元)；逾期利息计算方法为：自2018年10月13日起以尚未偿还的本金29,900元为基数，按月利率11.518755‰计算至付清之日止;复利计算方法为:2017年12月21日至2018年10月12日借期内逾期未付利息，自每期逾期之次日起以每期尚未偿还的利息为基数按月利率7.67917‰的标准计算至付清之日止]； 二、被告彭忠对被告黄剑、朱雪平的前述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告四川屏山农村商业银行股份有限公司龙华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费393元（原告已预交），由被告黄剑、朱雪平负担并于本判决生效后十日内直接向原告四川屏山农村商业银行股份有限公司龙华支行支付,彭忠承担连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员 杨东升 二〇二〇年九月十六日 法官助理 胡 焦 书 记 员 彭雨晴