四川省屏山县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1529民初910号 原告：四川屏山农村商业银行股份有限公司龙华支行，住所地：四川省屏山县龙华镇会龙社区7组。 负责人：文旭，支行长。 被告:余安林，男，1971年11月28日出生，汉族，住四川省屏山县。 被告:郭逢珍，女，1972年11月7日出生，汉族，住四川省屏山县。 被告:唐平，男，1978年9月2日出生，汉族，住四川省屏山县。 被告:于莲珍，女，1981年12月21日出生，汉族，住四川省屏山县。 原告四川屏山农村商业银行股份有限公司龙华支行（以下简称“屏山农商行龙华支行”）与被告余安林、郭逢珍、唐平、于莲珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序于2020年8月13日公开开庭审理了本案。原告屏山农商行龙华支行负责人文旭，被告余安林到庭参加诉讼。被告郭逢珍、唐平、于莲珍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告屏山农商行龙华支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告余安林、郭逢珍立即归还原告借款本金75,900元及截止2020年6月1日所欠利息24,414.01元,本息共计100,314.01元，并同时偿付至还清之日所产生的利息、罚息（逾期利息）、复息（从2018年10月16日起的罚息，计算方式：以75,900元本金为基数，利率为贷款利率上浮50%，利率按11.51876‰计算至付清之日止，复息计算方式：以欠息为基数，按7.67917‰的利率计算至付清之日止）；2.依法判决被告唐平、于莲珍作为担保人，承担连带担保责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告余安林于2016年10月17日向原告申请借款76,000元，双方签订借款合同，约定贷款利率为月利率7.67917‰，贷款期限至2018年10月16日，截止2020年6月1日被告尚欠原告此笔贷款本金75,900元、利息24,414.01元，本息合计100,314.01元。案涉贷款被告唐平、于莲珍提供担保并签订了保证合同，应当承担连带担保责任；前述借款还款期限届满，原告向被告多次催收未果，故按照法律规定和合同约定提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告余安林辩称，对原告主张的未偿还本金、利息无异议，被告应该按合同约定和偿还借款本息，但现因疾病致经济困难暂时无法偿还。 被告郭逢珍、唐平、于莲珍未作答辩。 原告屏山农商行龙华支行围绕其诉讼请求举证如下： 第一组证据：原告营业执照、金融许可证，被告余安林、郭逢珍、唐平、于莲珍身份证、户口簿和结婚证，拟证明原、被告身份信息和诉讼主体资格的事实。 第二组证据：借款借据、明细对账单，拟证明2016年10月17日被告余安林、郭逢珍向原告贷款76,000元，原告及时发放贷款到被告账户的事实。 第三组证据：借款合同、担保合同，拟证明2016年10月17日被告余安林、郭逢珍与原告签订贷款合同，被告唐平、于莲珍为被告余安林、郭逢珍担保贷款的事实。 第四组证据：个人借款申请书、担保承诺书，拟证明2016年10月17日被告余安林、郭逢珍夫妇向原告自愿申请贷款。唐平、于莲珍自愿为余安林、郭逢珍贷款作连带责任担保的事实。 第五组证据：贷款欠息计算表，拟证明从2017年9月21日至2020年6月1日，被告尚欠原告利息24,245.25元和复息168.76元的事实。 本院认为原告出示证据的真实性、合法性、关联性均能够证明本案金融借款的真实发生，各证据能够相互印证形成完整的证据链，被告对原告出示的证据均无异议，依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八十七条、第八十八条规定，对上列证据本院予以采信确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年10月17日，余安林（借款人）与屏山农商行龙华支行（贷款人）签订个人（类）借款合同，主要内容为：贷款人向借款人提供非循环借款额度76,000元，借款用途借新还旧，额度支用期间为2016年10月17日至2018年10月16日；双方约定贷款利率为固定月利率7.67917‰；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；如借款人不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月第20日；违约情形包含借款人未按本合同约定归还贷款本息和支付相关费用；违约救济措施包含对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；合同生效条件为借款人签字、贷款人法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章或合同专用章；借款人余安林、郭逢珍签名，贷款人屏山农商行龙华支行签章、负责人签名。 2016年10月17日，唐平、于莲珍在余安林、郭逢珍向屏山农商行龙华支行的借款申请书担保人处签名，唐平、于莲珍向屏山农商行龙华支行出具担保承诺书，2016年10月17日唐平、于莲珍与屏山农商行龙华支行签订保证合同，保证合同主要内容为：唐平、于莲珍愿意为余安林债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证；保证范围为主合同项下全部债务，包含但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等；保证方式为，连带责任保证；保证责任，如果主合同项下债务到期或乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，唐平、于莲珍应在保证范围内承担保证责任；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。本合同经甲方签字及乙方负责人或授权代理人签字或加盖公章后生效；甲方唐平、于莲珍签名，乙方加盖屏山农商行龙华支行印章。 2016年10月17日，屏山农商行龙华支行将案涉贷款76000元发放到被告余安林62×××31账户；案涉此笔借款本金75900元截止庭审辩论终结之日被告尚未向原告偿还；被告自2017年9月21日至2018年10月16日向原告支付贷款期限内利息642.40元，其余利息未支付；被告自2018年10月16日至庭审辩论终结之日未向原告支付逾期利息（罚息）；被告自2017年9月21日至2018年10月16日未向原告支付借期内复利。 案涉借款发生在余安林与郭逢珍夫妻关系存续期间；唐平与于莲珍系夫妻关系。 本院认为，原告屏山农商行龙华支行与被告签订的《个人（类）借款合同》《保证合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容未违反国家法律及行政法规的禁止性规定，应属有效。原告屏山农商行龙华支行依约向被告账户发放了案涉贷款，被告余安林未能依约按期足额偿还相应贷款本息的行为已构成违约，应继续承担还本付息的责任和相应的违约责任；唐平、于莲珍为余安林、郭逢珍的前述贷款提供连带责任保证，根据案涉《担保合同》约定，债务人未按主贷款合同约定按期还本付息，作为连带责任保证人应对债务人的前述逾期债务承担连带清偿责任。 关于原告的诉讼请求。当事人在案涉《个人（类）借款合同》中明确约定了利息、罚息的计算方法和成就条件，该利息、罚息的约定及计算方式不违反法律及《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息止”的规定，本院认为，原告请求被告余安林、郭逢珍偿还借款本金75,900元及至付清之日的利息（借期内利息计算方法为：自2017年9月21日起以尚未偿还的本金为基数按月利率7.67917‰按季计算至2018年10月16日止；逾期利息计算方法为：自2018年10月17日起以尚未偿还的本金为基数按月利率11.51876‰计算至付清之日止）的诉讼请求符合法律及合同约定，本院予以支持；在案涉《个人（类）借款合同》中双方约定了“如借款人不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利”，该约定虽未对复利的利率标准进行明确约定，但根据《中国人民银行人民币利率管理规定》“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清”之规定，原告有权按前述规定要求被告给付贷款期限内的复利，故本院对原告主张案涉借款借期内的复息予以支持,被告应自2017年9月21日起至借款期限内每期所欠利息为基数，按月利率7.67917‰向原告支付复息至付清之日止；唐平、于莲珍为作为前述贷款的连带责任保证人，根据案涉《担保合同》约定和法律规定应对前述债务承担连带清偿责任，本院对原告的第二项诉讼请求予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告余安林、郭逢珍于本判决生效之日起十日内偿还原告四川屏山农村商业银行股份有限公司龙华支行借款本金75,900元至付清之日的利息、罚息、复利（借期内利息计算方法为：自2017年9月21日起以尚未偿还的本金为基数按月利率7.67917‰的标准按季计算至2018年10月16日止(并应抵扣已归还的利息642.40元)；逾期利息计算方法为：自2018年10月17日起以尚未偿还的本金为基数按月利率11.51876‰计算至付清之日止；复利计算方法为:2017年9月21日至2018年10月16日借期内逾期未付利息，每期自逾期之日起以每期尚未偿还的利息为基数按月利率7.67917‰的标准计算至付清之日止）； 二、被告唐平、于莲珍对被告余安林、郭逢珍的前述债务承担连带清偿责任。 三、驳回原告四川屏山农村商业银行股份有限公司龙华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,153元（原告已预交），由被告余安林、郭逢珍负担并于本判决生效之日起十日内向原告四川屏山农村商业银行股份有限公司龙华支行直接支付，唐平、于莲珍承担连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员 杨东升 二〇二〇年九月十六日 法官助理 胡 焦 书 记 员 彭雨晴