广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0784民初3133号原告：鹤山市农村信用合作联社雅瑶信用社，地址：广东省鹤山市雅瑶镇兴雅路6号，统一社会信用代码：91440784696483839Y。负责人：李根明，该信用社主任。委托诉讼代理人：胡景尤，鹤山市农村信用合作联社办事员。委托诉讼代理人：刘杰，鹤山市农村信用合作联社办事员。被告：鹤山市南方消防水电工程有限公司，住所地：广东省鹤山市沙坪镇富华路83号，统一社会信用代码：91440784792919735H。法定代表人：李生元。委托诉讼代理人：冷宗华，该公司员工。被告：谭惠意，女，1969年10月28日出生，汉族，住广东省鹤山市。委托诉讼代理人：冷宗华，男，1977年8月24日出生，住重庆市涪陵区，由被告谭惠意所在的鹤山市沙坪街东升社区居民委员会推荐。被告：苏彦华，男，1965年8月21日出生，汉族，住址同上。原告鹤山市农村信用合作联社雅瑶信用社（以下简称“农村信用社”）诉被告鹤山市南方消防水电工程有限公司（以下简称南方消防公司）、苏彦华、谭惠意金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月28日立案受理后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告农村信用社的委托诉讼代理人胡景尤、被告南方消防公司、被告谭惠意共同的委托诉讼代理人冷宗华到庭参加诉讼，被告苏彦华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，故本案系缺席审理，现已审理终结。原告农村信用社向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告共同偿还原告贷款本金人民币13000000元及利息(含利息、罚息、复利)[利息暂计至2016年lO月21日为425929.59元，从2016年10月22日起至被告付清款日止的利息，按双方签订的流动资金借款合同第二条相关约定计算]；二、判令原告对被告苏彦华提供抵押的权属于其的位于鹤山市沙坪××房、××房、××房、××房、××房、××房，鹤山市沙坪×号之×、鹤山市沙坪×号之××房、××房、××房、××房、××房、××房、鹤山市沙坪×号之×、之××房、××房、鹤山市沙坪×号，鹤山市沙坪×号之×、之×的房产享有优先受偿权；三、被告负担本案诉讼费用。事实和理由：2013年8月6日，被告苏彦华与原告签订了合同号为鹤农信高抵字[2013]第10120139903667252号的《最高额抵押担保合同》，约定被告苏彦华提供抵押的权属于其的位于鹤山市沙坪××房、××房、××房、××房、××房、××房，鹤山市沙坪×号之×、鹤山市沙坪×号之××房、××房、××房、××房、××房、××房、鹤山市沙坪×号之×、之××房、××房、鹤山市沙坪×号，鹤山市沙坪×号之×、之×的房产为被告鹤山市南方消防水电工程有限公司自2013年8月6日至2023年8月5日在原告处实际形成的债务的最高本金余额2169.82万元范围内作抵押担保。同日，办理了抵押物他项权利登记手续，权利人为原告。2015年7月28日，被告南方消防公司向原告书面申请借款1300万元。2015年9月7日，被告鹤山市南方消防水电工程有限公司与原告签订了合同号为鹤农信借字[2015]第10020159914117640号的《流动资金借款合同》，该合同约定原告向被告鹤山市南方消防水电工程有限公司提供贷款资金1300万元用于“支付购消防材料款”，期限12个月，自2015年9月7日至2016年9月6日，还款方式为按月清息、到期还本，期内利率为固定利率7.15‰，合同第二条约定了贷款利率、罚息利率和计算、计息事项，逾期利率在固定月利率7.1‰基础上加收50%，为10.65‰。2015年9月7日，双方还签订了合同号为鹤农信抵字[2015]第10020159914117640号的《抵押担保合同》。被告苏彦华、谭惠意向原告出具书面《连带保证责任书》，自愿为该笔贷款承担连带保证责任，保证期间为借款之日起到借款到期后两年。另外，被告苏彦华、谭惠意出具了书面《同意抵押证明书》，同意使用上述十七套房产作该笔贷款的抵押物。2015年9月7日，原告依约向被告南方消防公司发放了贷款1300万元。借款后被告基本能依约归还贷款利息，能结清至2016年6月份的贷款利息，但自2016年7月21日起已拖欠贷款利息，2016年9月6日该笔贷款本金到期后也未能依约如期归还，截至2016年10月21日，被告尚拖欠原告贷款1300万元、利息425929.59元[其中借款期限内利息212407.74元、逾期本金罚息207675元、利息罚息5066.43元、复利780.42元]，合计13425929.59元。由于被告已违反合同约定，为维护自身合法权益，原告特提起诉讼，请法院支持原告的上述诉讼请求。被告南方消防公司辩称，一、对借款事实没有意见，但双方签订的借款合同的内容显失公平，合同是原告提供的，格式条款也是原告制订的，且内容约定以罚息计收复利明显显失公平，合同中约定的“罚”字，法律赋予行政机关才能罚款的权利，在本案中出现“罚息”明显是违法行为，双方约定的按月利息7.1‰计算，而原告以逾期利息加收50%（即10.62‰）明显违反法律法规，该条款是对双方没有约束力。二、财产保全的问题。被告提供了价值2000多万元房产作抵押，在贷款中仅占上述房产价值的六成，对原告的债务是有保障的，原告申请法院财产保全，属于重复要求被告保证，为此，财产保全费由原告自行承担。三、逾期利息、罚息、复利属于重复计算利息，前面的利息已经代替了逾期利息、罚息、复利，本案仅应计算正常利息。被告谭惠意辩称，逾期利息、罚息、复利属于重复计算利息，前面的利息已经代替了逾期利息、罚息、复利，本案仅应计算正常利息。被告苏彦华无答辩，在举证期限内无证据向本院提供。本院经审理认定事实如下：2013年8月6日，被告苏彦华与原告签订了合同号为鹤农信高抵字[2013]第10120139903667252号的《最高额抵押担保合同》，约定被告苏彦华以其所有的位于鹤山市沙坪××房、××房、××房、××房、××房、××房，鹤山市沙坪×号之×、鹤山市沙坪×号之××房、××房、××房、××房、××房、××房、鹤山市沙坪×号之×、之××房、××房、鹤山市沙坪×号，鹤山市沙坪×号之×、之×的房产（以下简称涉案17套房产）为被告南方消防公司自2013年8月6日起至2023年8月5日止在原告处实际形成的债务的最高本金余额2169.82万元范围作抵押担保，抵押担保的范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息等。同日，双方为涉案17套房产办理了抵押物他项权利登记手续，他项权利人为原告。2015年9月7日，被告南方消防公司与原告签订了合同号为鹤农信借字[2015]第10020159914117640号的《流动资金借款合同》，该合同约定原告向被告南方消防公司提供贷款资金1300万元用于“支付购消防材料款”，期限12个月，自2015年9月7日至2016年9月6日，还款方式为按月清息、到期还本，期内利率为固定利率7.1‰，逾期贷款（被告南方消防公司未按约定日期还款的借款）的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收50%，对逾期的贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，双方还签订了合同号为鹤农信抵字[2015]第10020159914117640号的《抵押担保合同》，所约定抵押物清单与前述《最高额抵押担保合同》所约定的一致。此外，被告苏彦华、谭惠意分别向原告出具书面《连带保证责任书》，自愿为上述贷款本息承担连带保证责任，保证期间为自借款之日起到借款到期后两年。签订上述借款合同后，原告依约向被告南方消防公司发放了贷款1300万元。被告南方消防公司自2016年7月21日开始出现欠息。截至2016年10月21日，被告南方消防公司欠原告借款本金1300万元及利息425929.59元（含利息、罚息、复利）。就上述欠款，原告经追收未果，遂诉至法院。上述事实，有原告提供的证据及庭审笔录证实，足以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《最高额抵押担保合同》、《流动资金借款合同》、《抵押担保合同》以及被告谭惠意、被告苏彦华出具的《连带保证责任书》，均是各方当事人真实的意思表示，并无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应按约定和法律规定履行各自的义务。借款合同签订后，原告已依约将借款1300万元出借给被告南方消防公司，履行了合同义务，但被告南方消防公司并未能按借款合同的约定归还全部借款本金及利息，其行为均已构成违约，应承担相应的违约责任。原告请求被告南方消防公司偿还借款本金1300万元及相应的利息（含利息、罚息和复利）[利息暂计至2016年10月21日为425929.59元，从2016年10月22日起至被告付清本案欠款之日止的利息，以实欠借款本金为基数，按双方签订的合同编号为鹤农信借字[2015]第10020159914117640号的《流动资金借款合同》约定的计算方法另行计算]，事实清楚、理据充分，本院予以支持。因涉案17套房产抵押权依法设立，依抵押合同的约定，原告请求对上述17套房产享有优先受偿权的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。原告请求被告苏彦华、谭惠意担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；。”的规定，本案中各方当事人对此并无约定，对被告南方消防公司所欠原告的债务，原告应先就涉案的抵押房产实现抵押权，不足部分再由被告苏彦华、谭惠意承担连带清偿责任。关关于被南方消防公司认为涉案借款合同显失公平，且不应计算逾期利息、罚息、复利的抗辩意见，如前所述，涉案的《流动资金借款合同》是原告及被告南方消防公司真实的意思表示，原告请求被告南方消防公司支付尚欠的借款本金、利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，纵观本案，没有证据显示原告利用优势或者利用被告南方消防公司没有经验，致使双方的权利义务显失公平，本院对被告南方消防公司的抗辩意见依法不予采纳。同理，本院对被告谭惠意的答辩意见亦依法不予采纳。关于被告南方消防公司辩称的财产保全费的问题，原告为保障其将来债权的实现而要求对担保物实施查封，且提供了必要担保，原告的行为不违反法律规定，财产保全费应由败诉方承担，对被告南方消防公司的该项答辩意见本院不予采纳。综上，本案纠纷是被告南方消防公司向原告借款后无依约还本付息，被告苏彦华、被告谭惠意也未能履行担保责任所致，三被告均应承担相应的违约责任所致。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告鹤山市南方消防水电工程有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告鹤山市农村信用合作联社雅瑶信用社归还借款本金13000000元及利息（含利息、罚息、复利）[暂计至2016年10月21日的利息为425929.59元，从2016年10月22日起至被告付清本案欠款之日止的利息，以实欠借款本金为基数，按双方签订的合同编号为鹤农信借字[2015]第10020159914117640号的《流动资金借款合同》约定的计算方法另行计算]；二、原告鹤山市农村信用合作联社雅瑶信用社在本判决第一项所确定的债权范围内对鹤山市沙坪××房、××房、××房、××房、××房、××房，鹤山市沙坪×号之×、鹤山市沙坪×号之××房、××房、××房、××房、××房、××房、鹤山市沙坪×号之×、之××房、××房、鹤山市沙坪×号，鹤山市沙坪×号之×、之×的房产（证号分别为：房地产权证号：粤房地权证鹤山字第××号、粤房地权证鹤山字第××号、粤房地权证鹤山字第××号、粤房地权证鹤山字第××号、粤房地权证鹤山字第××号、粤房地权证鹤山字第××号、粤房地权证鹤山字第××号、粤房地权证鹤山字第××号、粤房地权证鹤山字第××号、粤房地权证鹤山字第××号、粤房地权证鹤山字第××号、粤房地权证鹤山字第××号、粤房地权证鹤山字第××号、粤房地权证鹤山字第××号、粤房地权证鹤山字第××号、粤房地权证鹤山字第××号、粤房地权证鹤山字第××号）享有优先受偿权；三、被告苏彦华、被告谭惠意对原告鹤山市农村信用合作联社雅瑶信用社行使本判决第二项确定的优先受偿权，在处置涉案抵押物后仍不足以清偿本判决第一项债务的剩余部分承担连带清偿责任；四、驳回原告鹤山市农村信用合作联社雅瑶信用社的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费102355.60元，财产保全费5000元，诉讼费合计107355.60元，由被告鹤山市南方消防水电工程有限公司、被告苏彦华、被告谭惠意负担（诉讼费原告已预交107355.60元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判长  黄锦锋审判员  吕铁城审判员  袁金淑二〇一七年十一月十一日书记员  吕昊霖