江苏省丹阳市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1181民初100号原告：江苏丹阳农村商业银行股份有限公司丹凤支行，营业场所丹阳市丹凤南路36号，统一社会信用代码9132118107992116XM。负责人：马亦君，该支行行长。委托诉讼代理人：袁芸，江苏恒闻律师事务所律师。委托诉讼代理人：周宁，江苏恒闻律师事务所律师。被告：朱云平，男，汉族，1969年12月6日生，住江苏省丹阳市。被告：刘军，女，汉族，1969年12月6日生，住江苏省丹阳市。被告：钱腊梅，女，汉族，1946年8月22日生，住江苏省丹阳市。被告：朱初平，男，汉族，1974年1月16日生，住江苏省丹阳市。被告：朱建华，女，汉族，1967年9月25日生，住丹阳市。原告江苏丹阳农村商业银行股份有限公司丹凤支行与被告朱云平、刘军、钱腊梅、朱初平、朱小花金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月3日立案受理后，依法适用普通程序审理，后原告申请撤回对被告朱小花的起诉，并追加朱建华为被告，符合法律规定，本院予以准许，并依法组成合议庭于2017年11月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周宁到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏丹阳农村商业银行股份有限公司丹凤支行向本院提出诉讼请求：要求1、被告朱云平立即给付借款本金98万元并按照合同约定的利息标准承担自借款之日至实际还款之日止的利息；2、被告刘军、钱腊梅承担连带保证责任；3、对抵押物优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年7月11日，由被告钱腊梅作保证担保并以朱云平、刘军的房产和被告钱腊梅、担保人朱明根共有的房产作抵押担保，被告朱云平与原告签订最高额本金不超过229万元的最高额个人担保借款合同。2015年5月7日，原告按约向被告朱云平发放贷款98万元，到期日为2015年9月17日，现已到期。现抵押房屋所有权人朱明根已死亡，本案被告朱初平、朱建华作为朱明根的第一顺位继承人，应声明是否放弃该抵押物的继承，若不放弃，则在继承该抵押物的范围内承担连带还款责任。另朱云平、刘军系夫妻关系，该笔债务产生于夫妻关系存续期间，应当承担共同还款责任。被告朱云平、刘军、钱腊梅、朱初平、朱建华均未作答辩，亦未举证。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，被告未到庭视为放弃举证、质证的权利。对原告提交的证据：1、最高额个人担保借款合同一份；2、借款借据一份；3、户口登记簿一份；4、房屋所有权证两份、房屋共有权证一份、土地使用权证两份、他项权证一份；5、户口注销证明一份。本院依法予以确认，并在卷佐证。经审理查明，2013年7月11日，原告与借款人（担保人）朱云平、担保人刘军、朱明根、钱腊梅签订最高额个人担保借款合同。约定借款人自2013年7月11日起至2018年7月10日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过229万元的借款。···在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率按借据实际载明利率为准；第七条贷款人的权利和义务按照本合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费以及其他实现债权的费用时，贷款人均可直接从借款人任何账户中划收；借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利等费用；第九条借款担保本借款的担保方式为最高额抵押担保；担保范围为本合同项下借款本金、最高本金余额产生的利息（含复利、罚息）、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用；抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位权、附合物、混合物、加工物和孳息；本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权依法以抵押物折价，或者以变卖抵押物的价款优先受偿。抵押人在本合同上的签章视为抵押人与抵押权人就抵押物的处置达成一致，不再另行协商。抵押人为两人以上的抵押权人行使抵押权时有权处置任一、部分或全部抵押人的抵押物；第十条违约责任借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；第十一条费用的承担与本合同有关的公证费、保险费、抵押登记费、评估费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及贷款人实现债权的其他一切费用均由借款人承担。同日，朱云平、刘军以共同共有的位于城东朱介的房产（丹房权证云阳镇字第××号）；朱明根与钱腊梅以共同共有的位于城东朱介的房产（丹房权证云阳镇字第××号）共同作为抵押物，为上述最高额个人担保借款合同提供抵押担保。两处抵押合并办理了抵押登记，抵押债权数额最高为229万元。2015年5月7日，原告按约向朱云平发放贷款98万元，年利率10.5395%，到期日2015年9月17日，借款到期后，借款人未能按期偿付，担保人亦未承担保证责任。另查明，朱明根、钱腊梅系夫妻关系，被告朱初平、朱建华系其子女。被告朱云平、刘军系夫妻关系。还查明，朱明根于2016年3月17日死亡，并于当日注销户口。本院认为，原告与被告签订的最高额个人担保借款合同系当事人真实意思表示，应合法有效。原告已按约向被告朱云平发放贷款98万元，借款人未能偿还，保证人亦未承担保证责任。因被告朱云平与被告刘军系夫妻关系，在夫妻关系存续期间，原告要求被告朱云平与被告刘军共同偿还借款本金98万元并按照合同约定的利息标准承担自借款之日（2015年5月7日）至实际还款之日止的利息，符合合同及法律规定，本院予以支持。原告要求被告钱腊梅承担连带保证责任，然最高额个人担保借款合同已明确约定担保方式为最高额抵押担保，被告钱腊梅在合同上担保人处的签字不能推定为保证担保，原告要求其承担连带保证责任的依据不足，本院不予支持。但依据合同约定，贷款人因借款人、担保人违约而实现债权所支出的费用，由借款人、担保人承担。原告要求被告以提供的抵押物优先受偿，符合合同及法律规定，但抵押物所有人之一朱明根已死亡，原告无证据证明朱明根妻子即本案被告钱腊梅和子女即本案被告朱初平、朱建华当然继承该抵押物，因不排除法定继承外的其他继承方式；且本案非继承析产纠纷，被告钱腊梅、朱初平、朱建华未应诉答辩并不代表其声明放弃继承，亦不能据此推定出三被告具有继承法第二十五条规定的默示继承的意思表示，故原告依据被告朱初平、朱建华为朱明根的法定继承人，认为二人不应诉即默示继承了抵押物，原告可就其抵押物行使优先受偿权的诉请无事实依据和法律依据，本院不予支持，原告应就此另案诉讼认定该部分事实。即使存在继承，继承人应以继承遗产清偿被继承人的债务，原告的抵押权不受影响。根据现有证据，本院认定案涉朱明根、钱腊梅共同共有的抵押物暂无分割事实，原告有权就被告钱腊梅现有抵押物优先受偿。被告经本院合法传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼，并不影响本院依据查明的事实依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国继承法》第二条、第五条、第二十五条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱云平、刘军于本判决生效后十日内偿还原告江苏丹阳农村商业银行股份有限公司丹凤支行借款本金98万元，并承担自2015年5月7日起至实际给付之日止按合同约定计算的利息；二、如上述被告朱云平、刘军未能履行本判决第一项确定的给付义务，则原告有权以被告朱云平、刘军共同共有的位于城东朱介的房产（丹房权证云阳镇字第320097**号）和被告钱腊梅所有的位于城东朱介的房产（丹房权证云阳镇字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款在229万元范围内优先受偿；三、驳回原告江苏丹阳农村商业银行股份有限公司丹凤支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13600元，由被告朱云平、刘军、钱腊梅连带负担（此款原告已垫付，本院不再退还，原告承诺同意由被告直接支付或申请法院执行后再支付给原告)；公告费900元，由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  张俊建人民陪审员  谢志辉人民陪审员  朱新朝二〇一七年十一月二十八日书 记 员  陈 庆附本判决适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十八条抵押物依法被继承或者赠与的，抵押权不受影响。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国继承法》第二条继承从被继承人死亡时开始。第五条继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的,按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。第二十五条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示。到期没有表示的，视为放弃受遗赠。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。