河北省保定市徐水区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）冀0609民初1054号 原告：王明理，男，1963年7月16日出生，汉族，农民，住保定市徐水区。 原告：李兰花，女，1960年7月16日出生，汉族，农民，住保定市徐水区。 原告：朱某，女，1984年12月20日出生，汉族，农民，住保定市徐水区。 原告：王某，男，2010年4月22日出生，汉族，学生，住保定市徐水区。 法定代理人：朱某，系王某之母。 四原告委托诉讼代理人：郄永福，河北振平律师事务所律师。 四原告委托诉讼代理人：张颖，河北振平律师事务所律师。 被告：中银保险有限公司保定中心支公司，住所地保定市北二环5699号大学科技园研发中心办公楼14层。 负责人：袁研玲，该公司总经理。 委托诉讼代理人：徐文涛，该公司员工。 第三人：上汽通用汽车金融有限责任公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区浦明路160号财富广场F幢。 法定代表人：卫勇，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李阳，该公司员工。 委托诉讼代理人：周凌翔，该公司员工。 原告王明理、李兰花、朱某、王某与被告中银保险有限公司保定中心支公司（以下简称中银保险公司）、第三人上汽通用汽车金融有限责任公司（上汽金融公司）保险合同纠纷一案，本院于2017年5月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王明理、朱某、四原告的委托诉讼代理人郄永福，被告中银保险公司的委托诉讼代理人徐文涛、第三人上汽金融公司的委托诉讼代理人李阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王明理、李兰花、朱某、王某向本院提出诉讼请求：判令中银保险公司按合同约定支付保险金共计88701元。诉讼中，四原告主张鉴定费4000元应由中银保险公司承担。事实和理由：2017年1月22日，四原告的亲属王旭作为投保人将其新购买的车架号为ＬＺＷＡＤＡＧＢ1ＧＢ821674发动机号为Ｇ12343661的车辆在中银保险公司处投保机动车商业保险合同一份，约定保险期限自2017年1月22日15时起至2018年1月22日24时止，其中机动车损失保险的责任限额为84800元，机动车车上人员责任险（驾驶人）为10000元，并投保有不计免赔险，支付保险费4651.67元，双方的保险合同已经生效。2017年3月23日0时许，石爱国驾驶冀Ｆ×××××号重型普通货车（载成员周海东），沿保定市徐水区晨阳大街由南向北行驶至迁××路口右转弯驶入华龙路后，在华龙××迁民庄路口东侧，在未打开转向指示灯的情况下，突然左转弯掉头时，与沿华龙路由西向东正常行驶通过迁××路口的王旭驾驶的冀Ｆ×××××号小型普通客车（载乘员王伟、王艳蕊）碰撞肇事，造成冀Ｆ×××××号车辆损坏，王旭、王艳蕊当场死亡，王伟经抢救无效死亡的重大交通事故。2017年3月26日，保定市徐水区公安局交警大队认定，被告石爱国负此事故的主要责任，王旭负此事故的次要责任。经交警部门委托保定市徐水区物价局价格认证中心评估，冀Ｆ×××××号车辆损失数额为78701元。且事故造成王旭死亡，中银保险公司应当支付驾驶人责任险赔偿金10000元。因中银保险公司拒绝理赔，故提出起诉。 中银保险公司辩称，根据事故责任及保险合同约定及相应《保险法》规定进行赔付。 第三人上汽金融公司述称，我司与王旭签订《汽车抵押贷款合同》，即发放贷款用于王旭购买车牌号为冀Ｆ×××××的车辆，王旭将车辆抵押给我司，同时在车管所办理了抵押登记手续，产权证由我司保管截止2017年10月9日，王旭的汽车贷款已逾期166天，拖欠贷款本息金额共计人民币45949.42元。王旭与我司在保单中约定我司为第一受益人，现该车辆发生重大交通事故而损坏，王旭的保险理赔款应按约定支付第一受益人即我司。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人双方没有争议的事实，予以认定如下： 1、王旭系冀Ｆ×××××号小型轿车的车主，其向中银保险公司为该车投保了商业险，保险期间为2017年1月22日起至2018年1月22日止，其中机动车损失保险保额为84800元，机动车车上人员责任保险（驾驶人）保额为10000元，均含不计免赔险。因该车辆为按揭抵押贷款方式购买，故保单第一受益人为：上汽金融公司。 2、2017年3月23日0时许，石爱国驾驶冀Ｆ×××××号重型普通货车（载乘员周海东），沿保定市徐水区晨阳大街由南向北行驶至迁××路口右转弯驶入华龙路后，在迁××路口东侧左转弯掉头时，与沿华龙路由西向东行驶通过迁××路口王旭酒后驾驶的冀Ｆ×××××号小型普通客车（载乘员王伟、王艳蕊）碰撞肇事，造成车辆损坏，王旭、王艳蕊当场死亡，王伟经抢救无效死亡的重大交通事故。经交警部门认定石爱国负此事故的主要责任，王旭负此事故的次要责任。经鉴定，冀Ｆ×××××号小型普通客车报废，无修复价值，损失价格为78701元（已扣除残值部分）。 3、上汽金融公司与王旭签订《汽车抵押贷款合同》，并发放贷款用于王旭购买车牌号为冀Ｆ×××××的车辆，王旭将车辆抵押给上汽金融公司，同时在车管所办理了抵押登记手续。截止2017年10月9日，王旭的汽车贷款已逾期166天，拖欠贷款本息金额共计人民币45949.42元。王旭与上汽金融公司在保单中约定上汽金融公司为第一受益人。 4、王明理系王旭之父，李兰花系王旭之母，朱某系王旭之妻，王某系王旭之子，以上四人系王旭的法定继承人。 对双方当事人有争议的证据和事实，本院认定如下： 1、中银保险公司称，保险人已尽相应告知义务，被保险人已知道酒后驾驶不属于保险责任，保险公司不承担赔偿责任，提供投保单投保告知书一份和保险条款一份。原告方质证称，对投保单投保告知书真实性有异议，双方订立保险合同时王旭并未见到告知书和保险条款，也未在上述材料中签字，告知书等资料中“王旭”的署名并非王旭本人签字，并出示王旭办理车辆登记时机动车注册申请表、汽车抵押贷款合同、购买该车时车辆交接单，上述三份证据当中均有王旭本人的签字，上述笔迹与中银保险所提供的证据笔迹明显不一致，不能证实保险公司就免责条款尽到了提示和说明义务，并申请对笔迹进行司法鉴定。本院依据原告方的申请，依法委托天津市天鼎物证司法鉴定所对2017年1月22日机动车综合商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单和2017年1月22日投保声明上“王旭”的签名进行笔迹鉴定，2017年8月18日，天津市天鼎物证司法鉴定所作出津天鼎[2017]文书鉴字第759号司法鉴定意见书，结论为：上述检材字迹与现有样本字迹不是同一人所写。中银保险公司质证称，鉴定报告中王旭的签字为08年，距今时间比较长，具体结果以法院认定为准。经审查，天津市天鼎物证司法鉴定所的资质和该所在接受委托后的鉴定程序等不违反相关法律法规的规定，其鉴定结论客观真实、程序合法。本院对天津市天鼎物证司法鉴定所作出的鉴定结论予以认定。据此，本院认为，依据《中华人民共和国保险法》第十七条：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第一款：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”的规定，中银保险公司主张对投保人王旭在双方订立保险合同时对免责条款进行了提示的抗辩缺乏证据支持，本院不予采信。该免责条款不生效。 2、原告方主张中银保险公司赔偿车辆损失78701元，提交了评估报告一份。中银保险公司不予认可，称此事故王旭为次要责任，保险赔偿应按责任比例赔付。本院认为，依据中银保险公司提交的商业保险条款第十八条的约定，被保险人也可以直接向保险人索赔，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代位行驶被保险人对第三方请求赔偿的权利。故原告方主张中银保险公司对车辆损失予以全额赔偿的请求，符合双方约定，本院予以采纳。 3、原告方主张申请笔迹鉴定费4000元应由中银保险公司负担，并提交鉴定费发票一张。中银保险公司质证称，根据保险合同规定鉴定费不属于保险责任赔付范围，不予赔付。本院认为，该鉴定费用是因查明案件事实花费的必要合理费用，原告方要求中银保险公司支付鉴定费4000元的主张，不违反法律规定，本院应予支持。 本院认为，王旭与中银保险公司签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，合法有效。被保险车辆的车辆损害事故发生在保险期间。王旭的合法继承人要求中银保险公司赔偿车辆损失，本院予以支持。中银保险公司提出对投保人王旭履行了对免责条款的提示义务，王旭系酒后驾驶属于责任免除部分，不予赔偿的抗辩，虽提交的由“王旭”签字的保单，但经鉴定该签字并非王旭本人书写。因此，中银保险公司不能证实就免责条款向王旭尽到了提示和释明的义务，故中银保险公司的抗辩主张理据不足，本院不予支持。原告方要求中银保险公司赔偿车辆损失数额为78701元，支付驾驶人责任险赔偿金10000元，鉴定费4000元的主张，本院予以支持。王旭与上汽金融公司在保单中约定上汽金融公司为第一受益人，该车拖欠贷款本息金额共计人民币45949.42元，双方均无异议，因此应在车辆损失赔偿款中优先赔付上汽金融公司。 依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第五十五条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第一款规定，判决如下： 一、被告中银保险有限公司保定中心支公司在赔偿原告王明理、李兰花、朱某、王某车辆损失保险金78701元中优先赔付第三人上汽通用汽车金融有限责任公司45949.42元。 二、被告中银保险有限公司保定中心支公司赔付原告王明理、李兰花、朱某、王某剩余车辆损失保险金32751.58元、驾驶人责任险赔偿金10000元、鉴定费4000元，共计46751.58元。 以上一、二项于本判决生效后十日内付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2118元，减半收取计1059元，由中银保险有限公司保定中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审 判 员 范文雪 二〇一七年十一月二十九日 法官助理 张 寒 书 记 员 国 帅