福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0902民初3059号原告:中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行，住所地福建省宁德市蕉城区蕉城南路8号。主要负责人：丁东平，该行行长。委托诉讼代理人：魏寿生，福建宁荣律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁吕平，福建宁荣律师事务所律师。被告：陈成美，女，1972年1月16日出生，汉族，住福建省宁德市。被告：陈桂光，男，1965年9月9日出生，汉族，住福建省宁德市。原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行（以下简称建行蕉城支行）与被告陈成美、陈桂光金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行蕉城支行的委托诉讼代理人袁吕平到庭参加诉讼，被告陈成美、陈桂光经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行蕉城支行向本院提出诉讼请求：1.陈成美、陈桂光偿还建行蕉城支行贷款本金16464.56元及其相应利息（截止2017年11月6日利息1077.56元、罚息303.23元，本息共计1380.79元；并支付此后按合同约定计算的利息、罚息、复利至实际还款之日止）；2.确认建行蕉城支行对陈成美、陈桂光所有的位于宁德市的房地产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.建行蕉城支行支出的诉讼费、财产保全费、执行费、评估拍卖费、送达费、聘请律师费等实现债权费用由法院依法判决承担。事实和理由：2005年8月12日，陈成美、陈桂光因购置房产的需要，与建行蕉城支行签订编号为2005年建蕉个住贷易字第97号《个人住房借款合同》（下称《合同》）。合同约定陈成美、陈桂光向建行蕉城支行借款5万元，借款期限为180个月（自2005年9月5日起至2020年9月5日止）（借款支付凭证确认）；借款月利率5.1‰。同时，陈成美、陈桂光自愿以位于宁德市的房地产，为上述合同项下的全部债务向建行蕉城支行提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、各种应付的其他款项、以及合同约定的实现债权和抵押权而发生的相关费用等。此外，《合同》还约定了罚息、实现债权费用的承担、提前收贷等双方权利义务内容。2005年8月30日，陈成美、陈桂光与建行蕉城支行就抵押物办理了抵押登记手续，他项权证证号为“宁国土资抵证2005字第443号”。2015年9月5日，建行蕉城支行依约转账支付借款5万元，已履行了合同约定的义务。但是，自2016年5月起，陈成美、陈桂光未能按《合同》约定偿还借款本息，已构成违约。截至2017年4月17日止，陈成美、陈桂光结欠建行蕉城支行借款本金19464.59元以及相应的利息884.88元（含利息729.19元、罚息155.69元），本息共计20349.47元，陈成美、陈桂光的行为已构成违约。根据上述《合同》第十六条、第十七条的约定，建行蕉城支行有权宣布借款到期，要求陈成美、陈桂光立即偿还借款本息、支付实现债权费用及承担其它违约责任等。陈成美、陈桂光未作答辩。经审理查明：1.2005年8月30日，建行蕉城支行和陈成美签订了《个人住房借款合同》，约定：陈成美向建行蕉城支行借款5万元，用于购房，借款期限为240个月，自2005年9月5日起至2020年9月5日止；贷款月利率为5.1‰，按月还款，还款方式为等额本息还款法；借款逾期的，罚息利率为在基准利率水平上上浮50%。若陈成美不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，建行蕉城支行有权宣布借款立即到期，要求陈成美立即清偿借款本息及相关费用，对于陈成美未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并有权行使担保权利。2.陈成美以其所有的坐落于宁德市产为该笔借款提供抵押担保，担保范围包括：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、陈成美应向建行蕉城支行支付的其他款项、建行蕉城支行为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），并于2005年8月30日办理了抵押登记。3.2005年9月5日，建行蕉城支行向陈成美发放贷款5万元。陈成美借款后，未按合同约定按时足额偿还借款本息，截至2017年11月6日，陈成美尚欠借款本金16464.56元,利息、罚息1380.79元。4.陈成美、陈桂光系夫妻关系。上述事实，有建行蕉城支行提供的身份证、结婚证、《个人住房借款合同》、土地抵押权证、房屋所有权证、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、贷款转存凭证、个人贷款对账单、贷款账户基本信息、借款情况说明为证，足以认定。陈成美、陈桂光经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。建行蕉城支行出示的证据来源、形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，本院予以采信。本院认为，案涉《个人住房借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，双方当事人应当按照约定履行自己的义务。建行蕉城支行发放贷款后，陈成美未按合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。建行蕉城支行根据合同约定要求陈成美偿还借款本金16464.56元及相应利息、罚息，于法有据，予以支持。本案借款发生于陈成美、陈桂光婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，依法应由陈成美、陈桂光共同偿还。陈成美以其所有的坐落于宁德市产为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效，建行蕉城支行对该抵押物享有优先受偿权。建行蕉城支行诉请实现债权的费用，因未提供证据予以证明，本院不予支持。陈成美、陈桂光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、陈成美、陈桂光应于本判决生效之日偿还中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行借款本金16464.56元及相应利息、罚息（截至2017年11月6日的利息、罚息合计为1380.79元，之后至借款付清之日止的利息、罚息仍按《个人住房借款合同》约定计算）；二、若陈成美、陈桂光未按期履行上述第一项判决义务，中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行有权以陈成美所有的坐落于宁德市产折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、驳回中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费310元，由陈成美、陈桂光负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审 判 长  陈丽平人民陪审员  俞明春人民陪审员  杨 静二〇一七年十一月二十一日书 记 员  廖玉松附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。