江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0902民初4484号原告：潘习超，男，1988年12月23日出生，住所地在江苏省盐城市亭湖区。委托代理人：张学凡，江苏一正律师事务所律师。被告：曹长亚，男，1970年8月9日出生，住所地在江苏省盐城市城南新区。被告：纪何华，女，1967年7月1日出生，住所地。被告：张伯铭，男，1963年1月9日出生，住所地在江苏省盐城市城南新区。委托代理人：陆永飞、田江，江苏法鼎律师事务所律师。原告潘习超与被告曹长亚、纪何华、张伯铭民间借贷纠纷一案，本院于2017年8月7日受理后，依法适用简易程序，由审判员蔡永平独任审理，于同年10月23日公开开庭进行了审理。原告潘习超的委托代理人张学凡，被告曹长亚，被告张伯铭的委托代理人陆永飞、田江到庭参加诉讼；被告纪何华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。潘习超向本院提出诉讼请求：判令被告曹长亚、纪何华偿还借款本金人民币55万元，并支付利息（自2016年4月19日起至实际还款之日止按月利率2%计算）；判令被告张伯铭承担连带还款责任。事实与理由：2016年4月19日，原告与三被告签订最高额抵押借款合同约定，原告向被告曹长亚、纪何华出借55万元，被告张伯铭作为保证人，借款期限6个月，约定月利率1%，如违约则按年利率24%支付罚息。但被告未能按约还款。曹长亚辩称：借款是事实，但借款的次日即向原告支付72600元，应抵扣本金；2016年10月19日支付利息72600元，2017年5月8日支付利息23342元，分别汇到潘习超个人账户及江苏九骏金融信息有限公司（下称九骏公司）的账户。纪何华未答辩。张伯铭辩称：担保是事实，原、被告双方在借款后达成了新的借款事实，故担保人不应承担担保责任；合同约定借款有抵押担保，但并没有按约办理抵押登记手续，并未对抵押物采取保全措施，存在合谋骗取保证人担保的情形。经审理查明：曹长亚与纪何华原系夫妻，双方于1992年补领结婚登记手续；曹长亚陈述其已于2017年8月11日与纪何华办理了离婚手续，但未提交离婚登记手续。2016年4月19日，潘习超（出借人）与曹长亚（借款人）、纪何华（共同借款人）及张伯铭（保证人）签订九骏借字（2016）第00015号最高额抵押借款合同约定，曹长亚、纪何华向潘习超借款55万元，借款期限6个月，自出借人将出借资金汇出之日起算；借款利率为月利率1%，由借款人支付至出借人指定的以下银行账户：开户名潘习超，开户行中国银行盐城城东支行，卡号62×××70；借款人自愿将其拥有的响水县某公路北侧（房产证号：响房权证小尖字第××号）合法房产作为向出借人借款的抵押担保；因上述房产无土地证，无法办理房产抵押登记手续，现借款人同意用该房产全部价值为本次主债权作抵押，将房产证原件抵押给抵押权人，如借款人未按期偿还出借人主债权项下的债务，为实现出借人的权益，借款人承诺协助出借人办理房产过户、法院诉讼拍卖等处置措施，并承担相关处置费用；张伯铭自愿为借款人向出借人借款承担共同还款责任，如借款人不能按期支付本息及本合同约定的其他费用构成违约责任时，则共同还款人负有清偿全部合同债务的义务；保证范围为本合同项下的本金、利息（含逾期利息）、罚息、违约金及其它相关费用（包括但不限于出借人为实现债权所发生的诉讼费、执行费、律师费、公证费、催告费、抵押财产处置费、过户费等相关费用）；保证期间为主债权发生期间届满之日起两年；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响出借人本合同项下的任何权利及其行使，出借人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按本合同约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩出借人；借款人构成违约时，除继续履行偿还本息及其他费用的责任外，须按应付未付金额年24%利率标准向出借人支付逾期罚息（至拖欠之日起至实际支付完毕为止），如因此而发生诉讼，借款人须承担出借人为维护其自身权益而发生的一切费用，该费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、评估拍卖费、交通差旅费等。合同签订当日，潘习超向曹长亚汇款55万元，次日，曹长亚向潘习超还款33000元，向九骏公司汇款39600元；同年10月19日，向潘习超汇款33000元，向九骏公司汇款39600元；2017年5月8日，向潘习超汇款16610元，向九骏公司汇款6732元，此后未再还款。对于上述曹长亚向九骏公司的汇款，潘习超认为九骏公司仅是一个中介平台，介绍双方的借贷业务，被告向九骏公司汇款与原告无关；曹长亚认为办理借款手续均是根据九骏公司工作人员的要求办的，汇款也是按照九骏公司工作人员的指示做的，自己与潘习超并不认识，但未能提供潘习超委托九骏公司接收还款的相关证据。另查明：九骏公司的法定代表人为刘必茂，投资人为江苏泰鼎实业投资有限公司。再查明：因本次诉讼，潘习超委托江苏一正律师事务所代理诉讼，并向江苏一正律师事务所支付代理费3万元。本案在审理期间，潘习超于2017年8月11日向本院申请财产保全，本院经审查于同日作出（2017）苏0902民初4484-1号民事裁定书，并依法采取了保全措施。以上事实，有最高额抵押借款合同、银行支付凭证、委托代理合同、代理费发票及当事人陈述等证据证实，经庭审审核确认。本案的争议焦点：一、曹长亚支付给九骏公司的款项能否认定为其向潘习超的还款；二、2016年4月20日及10月19日曹长亚支付的各33000元的性质问题；三、张伯铭的担保责任能否免除。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原告已按约履行了出借款项的义务，被告曹长亚、纪何华作为共同借款人未能及时还款，已构成违约，依法应当承担违约责任。关于本案的第一个争议焦点，本院认为，发生借贷关系的双方为本案的原、被告，并不是九骏公司，现有证据也不能证明曹长亚向九骏公司汇款系接受原告潘习超的指示或委托，故被告曹长亚向九骏公司的汇款与本案不具有关联性，其抗辩应抵扣原告的借款本息无事实和法律依据，本院依法不予支持。关于本案的第二个争议焦点，本院认为，根据相关司法解释的规定，出借人不得在借款时预先扣除未到期的利息，故曹长亚在借款次日支付的款项除扣除一天的借款利息外，均应作为本金从总借款金额中扣除，同样，2016年10月19日偿还的33000元亦应当扣除2016年4月20日至2016年10月19日的利息后，剩余的部分应作为曹长亚偿还的本金。关于借款本息的确定：55万元借款至2016年4月20日的利息为550000元×1%÷30天＝183.33元，至2016年4月20日，曹长亚尚欠本金517183.33元；517183.33元本金至2016年10月19日还款33000元时，已产生的利息为517183.33元×1%×6个月＝31031.00元，抵扣利息后，尚余1969元应抵扣本金，故至当日实欠本金515214.33元。关于本案的第三个争议焦点，本院认为，首先，根据合同约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响出借人本合同项下的任何权利及其行使，出借人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按本合同约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩出借人，该约定不违反法律规定，原告有权选择实现债权的顺序；其次，借款人与出借人对借款的偿还并未达成新的协议，且目前仍未超出合同约定的承担担保责任的期限，未加重担保人的责任。综上，原告要求曹长亚、纪何华支付借款本息的请求依法应予部分支持；要求被告曹长亚、纪何华支付律师代理费的请求符合合同约定和法律规定，依法应予支持；要求被告张伯铭承担连带责任的诉讼请求依法应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹长亚、纪何华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告潘习超偿还借款本金515214.33元，并从2016年10月19日起至实际还款之日止按年利率24%承担逾期罚息（2017年5月8日支付的16610元利息应予扣除）；二、被告曹长亚、纪何华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告潘习超支付律师代理费3万元；三、被告张伯铭对上述债务承担连带责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800元，减半收取4900元，财产保全费4020元，合计8920元，由原告潘习超负担425元，被告曹长亚、纪何华负担8495元（原告已预交，限被告曹长亚、纪何华在本判决生效之日起十日内直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  蔡永平二〇一七年十一月三日书记员  熊书伟附法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。