广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0605民初10103号原告：中国工商银行股份有限公司佛山罗村支行，住所地广东省佛山市南海区狮山镇罗村外滩中区2号，统一社会信用代码：91440605741726466G。负责人：岑坤雄，该行行长。委托诉讼代理人：陈波霞，广东冠景律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭海峰，广东冠景律师事务所律师。被告：陈小明，男，1972年12月28日出生，汉族，住湖南省醴陵市，原告中国工商银行股份有限公司佛山罗村支行诉被告陈小明金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月5日立案受理后，依法适用普通程序于2017年11月14日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人郭海峰到庭参加诉讼，被告经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告立即归还原告贷款本金余额人民币140430.96元及计至实际清偿日止的利息（暂计至2017年2月21日止的欠息人民币17008.98元，本息合计人民币157439.94元，逾期履行判决则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第253条之规定，再加倍支付迟延履行期间的债务利息）；2.判令被告承担原告为实现本债权所发生的律师费用人民币14872元；3.判令原告对被告提供的位于佛山市南海区罗村街道南湖二路4号风度广场商场一层319号商铺【粤房地预登佛预字第0200231306号】折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一、第二项诉讼请求及本案受理费、财产保全费等为实现债权发生的全部费用范围内享有优先受偿权。被告承担本案的案件受理费、财产保全费等全部诉讼费用。庭审中，原告明确第1项诉讼请求中的利息按借款合同约定的利率即中国人民银行公布的贷款基准利率上浮15%计算，罚息按中国人民银行公布的贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算，贷款到期后未偿还贷款按罚息利率计算至贷款清偿日止。事实与理由:2014年9月4日，原告与被告签订了合同号为“编号A：【商房】字【佛山分】行【罗村】支行【2013】年【838】号”的《个人购房借款/担保合同》，借款合同约定：被告向原告借款人民币28万元用于购买坐落于佛山市南海区罗村街道南湖二路4号风度广场商场一层319号商铺，借款期限为2年，自2014年9月23日至2016年9月23日，贷款年利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15％确定，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率为准，如基准利率在一个日历年度内经过两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准。还款方式为按月等额本息还款法，自贷款发放次月起被告应按月于每月1日以等额本息向原告还款。如被告未按约还款，原告有权对逾期贷款按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率基础上加收50%确定。同时约定，被告上述购买的商铺作为该笔贷款的抵押担保，抵押担保范围包括该借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用，并于2014年9月17日办理了抵押权预告登记。借款合同签订后，原告于2014年9月23日依约向被告指定的收款账户发放了贷款本金人民币28万元，被告依约在原告出具的个人贷款借据中签名确认。贷款发放后，被告未能严格按照上述借款合同约定全面履行按期偿还贷款本息义务，多次出现逾期未还情形，借款合同已于2016年9月23日到期后仍未归还。暂计至2017年2月21日止，尚欠贷款本金余额人民币140430.96元，欠息人民币17008.98元，本息合计人民币157439.94元。经原告多次催收，被告仍拒不履行还款义务，已构成严重违约。鉴于此，原告为实现债权，已委托广东冠景律师事务所向被告追索欠款，并依有关委托合同约定及相关法律法规规定的收费标准，向广东冠景律师事务所支付了律师费人民币14872元。代理律师事务所在接受委托后，依约向被告通过中国邮政速递物流EMS邮寄律师函，函告如下：1.宣布借款合同项下未偿还的贷款全部提前到期；2.被告应立即归还原告贷款本金余额人民币140430.96元及计至实际清偿日止的利息（暂计至2017年2月21日止的欠息人民币17008.98元，本息合计人民币157439.94元）；3.根据借款合同第十七条的约定，被告应承担原告为实现债权及担保权利而支付的律师费12400.76元。综上，为保障原告的合法权益特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告未答辩。诉讼中，原告举证如下：1.原告的营业执照、金融许可证、原告负责人的身份证（各1份，复印件），原告的负责人证明书、证明（各1份，原件），被告的身份证（1份，复印件），用以证明原、被告的诉讼主体资格。2.编号A：【商房】字【佛山分】行【罗村】支行【2013】年【838】号《个人购房借款/担保合同》（1份，原件），用以证明原告与被告之间建立了借贷及抵押担保的法律关系。3.中国工商银行个人（住房、商业用房、住房装修）贷款借据、中国工商银行特种转账凭证（各1份，原件），用以证明原告已依照合同约定履行了发放贷款的义务。4.抵押权预告登记证（1份，原件），用以证明原告与被告之间建立了抵押担保贷款关系并办理了抵押预告登记。5.催收通知书、律师函及邮寄凭证（各1份，原件），用以证明原告对被告逾期还贷进行催收，并告知将产生律师费用等实现债权费用。6.《委托代理合同》、律师费划账清单、发票（各1份，原件），用以证明原告为实现债权所发生的律师费用。7.欠款情况表（1份，打印件加盖原告公章，截止到2017年5月21日），用以证明被告的欠款情况。被告未举证。本院经审查认为，原告提供的证据1-3、5-7，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院均予采信。证据4，因该抵押证书仅为抵押权预告登记，原告并未因此取得抵押权，故对该证据的证明力，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告诉状所述事实属实。并查明，贷款发放后，被告自2015年8月开始，未能按期足额还贷，本案贷款到期日为2016年9月23日。原告在本案中提交的欠款情况表显示，截至2017年5月21日，被告尚欠本案贷款本金140430.96元，利息（含罚息）20219.72元。本院认为，本案的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，依法有效。原告依约履行了放贷义务，被告未按照合同约定的期限和数额偿还贷款本息，已构成违约，现贷款期限已届满，原告有权要求被告立即归还所有借款本金并支付相应利息、罚息。关于本案贷款的利息计算问题。提前到期日前未逾期的贷款，应按原合同约定利率（即中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮15%）计算利息，提前到期日前已逾期的贷款及提前到期日后的全部未还贷款，均应按逾期还款罚息利率（即中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮15%再上浮50%）计算利息。原告计算的截至2017年5月21日的利息计算标准未超出上述核定计算标准，故本院对原告计算的截至该日的利息（含罚息）金额予以确认。关于律师费。本案的《个人购房借款/担保合同》约定借款人的违约责任包括了律师费损失的承担，原告依此主张律师费14872元，并提供了其与律师事务所签订的《委托代理合同》、划账清单及律师发票证实其已支出了该笔费用，原告的该项诉请，合法有理，本院亦予支持。关于预告抵押权登记房屋的抵押权问题。《中华人民共和国物权法》第五条规定：“物权的种类和内容，由法律规定。”该法第二十条又规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”依此规定，抵押权预告登记仅是一种登记制度，而非创设一种新的物权，该预告登记的效力在于使抵押合同上的债权具有对抗第三人的物权效力，但并不能取代所有权过户登记和抵押权登记。预告登记是对将来发生不动产物权变动的目的请求权登记，主要是促使以设立房屋抵押权为内容的请求权得以实现，并非直接导致抵押权的设立，故在房屋抵押预告登记未转换为房屋抵押登记之前，原告作为抵押权预告登记权利人行使优先受偿权的依据不足，本院不予支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第五条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈小明应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金140430.96元并支付相应利息（计至2017年5月21日，利息20219.72元；自2017年5月22日起，以本金140430.96元为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算罚息至实际清偿日止）予原告中国工商银行股份有限公司佛山罗村支行；二、被告陈小明应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费14872元予原告中国工商银行股份有限公司佛山罗村支行；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3746.24元、财产保全费1381.55元，合计5127.79元（原告已预交），由被告负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  肖英青人民陪审员  李彩云人民陪审员  彭映辉二〇一七年十一月二十四日书 记 员  邓倩雯