福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0521民初7267号 原告：惠安县农村信用合作联社东桥信用社，住所地惠安县东桥镇东桥村，统一社会信用代码913505217937543038。 代表人：潘春兰，该社主任。 委托诉讼代理人：何伙龙，男，1991年11月18日出生，汉族，住惠安县。 被告：龚伟澄，男，1977年11月3日出生，汉族，住惠安县。 被告：辛丽蓉，女，1976年10月26日出生，汉族，住惠安县。 被告：龚伟阳，男，1975年3月16日出生，汉族，住惠安县。 被告：张照庭，男，1977年11月3日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社东桥信用社（简称东桥信用社）与被告龚伟澄、辛丽蓉、龚伟阳、张照庭信用卡纠纷一案，本院于2017年8月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告东桥信用社的委托诉讼代理人何伙龙到庭参加诉讼，被告龚伟澄、辛丽蓉、龚伟阳、张照庭经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告东桥信用社向本院提出诉讼请求：1、判决被告龚伟澄立即偿还借款本金263747.41元和相应的利息171232.76元。2、判决被告辛丽蓉、龚伟阳、张照庭对上述债务负连带清偿责任。事实和理由：被告龚伟澄于2013年9月25日向原告申请办理“如意”信用卡，并签订《“如意”信用卡申请表》及《惠安农村信用联社“如意卡”信用卡领用合约》，领用合约约定：如意卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照利率档次记收利息，透支余额按月计收单利。合约签订后，原告依约向被告发放卡号62×××09的如意卡，信用额度300000元，授信期限3年，每月21日为账单日，被告激活如意卡后开始使用。被告自2016年2月18日逾期后，2016年5月20日归还部分金额11000元，2016年7月28日归还部分金额19900元。截止2017年6月21日被告已透支本金263747.41元，相应的利息171232.76元。经原告多次催讨，被告拒不归还，担保人也不履行担保义务。 被告龚伟澄、辛丽蓉、龚伟阳、张照庭未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2被告公民身份证复印件4份、结婚证复印件1份，以此证明四被告的身份情况，以及被告龚伟澄、辛丽蓉为夫妻关系，于1999年11月29日登记结婚。证据3即“如意”信用卡申请表（附“如意卡”信用卡领用合约、银行卡业务收费标准）、业务审批流程表各1份，以此证明被告龚伟澄经被告辛丽蓉、龚伟阳、张照庭提供连带责任保证向原告申请“如意”信用卡，及双方对信用卡申领、使用、利息、超限费、滞纳金等，以及保证方式期限作了具体约定。证据4即信用卡消费明细表1份，以此证明被告龚伟澄用款情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、滞纳金等事实。 本院经审查认为，被告龚伟澄、辛丽蓉、龚伟阳、张照庭未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，其来源合法、内容真实，与本案具有关联性，可以证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告龚伟澄、辛丽蓉为夫妻关系。在其夫妻婚姻关系存续期间，被告龚伟澄经被告辛丽蓉、龚伟阳、张照庭共同提供连带责任保证，于2013年9月25日向原告申请办理“如意”信用卡，保证期间为信用卡透支信用额度到期还款日之日起二年。双方签订《惠安农村信用社“如意”信用卡申请表》（附“如意”信用卡领用合约、银行卡业务收费标准）约定：甲方（即被告龚伟澄）选择按照乙方核定的最低还款额还款，还款账户为其在乙办理的卡号：62×××18的借记卡。如意卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，透支余额按月计收单利。甲方使用如意卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在到期还款之日前及时还款。对普惠卡持卡人的超额还款（超过全额还款部分）不计付利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金（即违约金）和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。如意卡有效期为3年，逾期自动失效。但甲方使用如意卡所发生的债权债务关系继续有效。原告经审核后依约向被告龚伟澄发放卡号为62×××09的贷记专项卡，信用额度为300000元。此后，被告龚伟澄持该信用卡进行消费时未能按约定的还款日还款。截至2017年6月21日，被告龚伟澄透支消费结欠本金263747.41元及产生相应利息、违约金171232.76元。经原告催讨，被告龚伟澄至今未能偿还欠款，被告辛丽蓉、龚伟阳、张照庭亦未能履行保证人还款义务。 综上事实，本院认为，原告与被告龚伟澄之间签订的惠安农村信用社“如意”信用卡申请表，双方所达成的“如意”信用卡领用合约主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告龚伟澄持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告龚伟澄未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告龚伟澄偿还所欠信用卡透支本金263747.41元及利息、滞纳金（即违约金）171232.76元，符合双方合同约定和法律规定，应予支持。被告辛丽蓉、龚伟阳、张照庭为被告龚伟澄上述债务提供连带责任保证，原告请求被告辛丽蓉、龚伟阳、张照庭承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告龚伟阳、张照庭承担保证责任后，有权向被告龚伟澄追偿。但被告龚伟澄、辛丽蓉为夫妻关系，故本案不宜一并判决其享有追偿权。被告龚伟澄、辛丽蓉、龚伟阳、张照庭经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告龚伟澄应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社东桥信用社信用卡透支本金263747.41元及利息、违约金171232.76元。 二、被告辛丽蓉、龚伟阳、张照庭对被告龚伟澄的上述债务承担连带清偿责任。被告龚伟阳、张照庭承担保证责任后，有权向被告龚伟澄追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7825元，减半收取3913元，由被告龚伟澄、辛丽蓉、龚伟阳、张照庭负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 代理审判员  张泽鹏 二〇一七年十一月九日 书 记 员  朱培阳 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。