云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2017)云0302民初5508号原告李叶，女，汉族，1990年5月8日生麒麟区人，住曲靖市麒麟区。委托代理人严利菊，云南天志律师事务所律师。（一般授权）被告泰康人寿保险股份有限公司云南分公司。地址：云南省昆明市西山区采莲路共信时代广场写字楼24-26楼。统一社会信用代码：915300007343342108。负责人刘国雄，总经理。委托代理人余铭丽，系该公司员工。（特别授权）第三人李石才，男，汉族，1957年12月22日生麒麟区人，住曲靖市麒麟区。原告李叶诉被告泰康人寿保险股份有限公司云南分公司保险合同纠纷一案，本院于2017年9月27日受理后，依法组成合议庭，于2017年11月10日公开开庭进行了审理。原告李叶及委托代理人严利菊，被告泰康人寿保险股份有限公司云南分公司委托代理人余铭丽、第三人李石才到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年6月5日，原告父亲李石才与被告签订了一份泰康如意通意外保障计划保险合同，投保人为原告父亲李石才，被保险人为原告母亲梅鸭美，保险受益人为原告，保险单号码为21382027。保险合同约定生效日为2013年6月6日，保险费100元，交费方式：每年，交费日期：每年6月6日。合同还约定保险期间为一年，一年期届满后，如保险人愿意继续投保且经公司审核同意续保的本公司提供60日的续保合同交费宽限期，如在保险期满日后60天内本公司收到投保人交纳的保险费则保险合同继续有效。原告父亲按照保险合同约定，从2013年至2017年每年向被告交纳了保险费。2017年7月22日，被保险人原告母亲梅鸭美突然倒在蚕房内，经曲靖市第一人民医院抢救无效死亡。几次找被告理赔协商无果。请求人民法院依法判令被告支付原告保险金额50000元，本案诉讼费用由被告承担。被告辩称：1、受益人提交理赔材料不能证明被保险人属于因意外伤害导致身故。按照双方保险合同3.3约定：“保险金申请在申请保险金时，身故保险金受益人作为申请人须填写领取保险金申请书，并须提供下列证明和资料的原件：（1）本合同；（2）身故保险金受益人的有效身份证件；（3）国务院卫生行政部门规定的医疗机构、公安部门或其他有权机构出具的被保险人的死亡证明；（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。”被保险人身故后，受益人向被答辩人提供了村委会出具的土葬证明、派出所销户证明等证明材料。按照保险合同约定，对被保险人的死亡原因应该提供由国务院卫生行政部门规定的医疗机构、公安部门或其他有权机构出具的被保险人的死亡证明。而本案中，村委会出具的土葬证明、派出所仅对被保险人作销户处理，并未出具死亡证明。根据合同约定，必须是因意外伤害导致的身故才属于保险责任范围，同时，被保险人身故时，村委会、派出所人员均未在现场，故不能证明被保险人受到意外伤害，受益人提交理赔材料不能证明被保险人属于因意外伤害导致身故。2、被保险人梅鸭美非意外伤害身故，不属于合同约定的意外身故保险责任。根据合同条款7.2释义：意外伤害是指外来的、突然的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到伤害的客观事件，并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤害或身故，猝死不属于意外伤害。本案中2014年4月10日被保险人梅鸭美因突发头痛头晕伴左侧肢体活动不灵4小时余到曲靖市第一人民医院就诊，医院当日向被保险人亲属下发过病危通知书。其身故前身体状况不佳，身故当天2017年7月23日0:16分被保险人梅鸭美因突发昏迷1小时到曲靖市第一人民医院急诊就诊，诊断为：右侧基底节区脑出血、血液破入脑室，蛛网膜下腔出血，就诊病历未提及受到外来伤害，因此，被保险人不属于意外伤害导致身故，按照保险合同的约定，答辩人不承担责任。第三人陈述：2017年2月23日10点半左右，我妻子梅鸭美在蚕房喂蚕时突然倒地，我发现之后将她送到曲靖市第一人民医院抢救，但是抢救无效，医院就叫我们把人拉回去善后。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、原告、第三人身份证复印件各一份，用于证明原告及第三人的诉讼主体资格；2、保险合同复印件、工商银行流水明细各一份，用于证明被告与第三人签订保险合同，第三人按合同约定交纳保险费，原告为受益人，并证明保险合同内容；3、曲靖市第一人民医院CT检查报告单、急诊科疾病证明书复印件各一份，曲靖市公安局麒麟分局三宝派出所报警记录一份，曲靖市麒麟区三宝街道张家营村委会证明复印件两份，曲靖市公安局麒麟分局三宝派出所户口注销证明复印件一份，证明被保险人意外死亡的事实。经质证，被告对原告所提交的证据对证据1、2三性均无异议；对证据3的证明对象有异议，医院的CT单、诊断证明可以证实梅鸭美是脑出血导致的死亡事故，而不是意外伤害导致的，对村委会出具的证明不予认可，没有证据证明村委会当时在场，所出具的证明也不可采信。第三人对原告所提交的证据1、2、3均无异议。本院认为，原告所提交的证据1、2客观真实，被告及第三人予以认可，证据3不能证明被保险人意外死亡的事实，本院予以采信。被告向本院提交证据：1、21382027号保险单、泰康如意宝意外伤害保险条款、投保单复印件各一份，用于证明被告与第三人签订保险合同及投保情况，该保险合同是对意外进行保障，保险责任明确；2、理赔申请书、证明、曲靖市第一人民医院急诊科疾病证明书、CT检查报告单复印件各一份，用于证明被保险人梅鸭美因突发昏迷1小时到曲靖市第一人民医院急诊就诊，诊断为：右侧基底节区脑出血、血液破入脑室，蛛网膜下腔出血，属于非意外身故，被告不应承担保险责任；3、被保险人梅鸭美2014年4月10日住院病历、病案首页、入院记录、出院记录复印件各一份，用于证明被保险人2014年4月10日至2017年5月7日被保险人梅鸭美因左侧颞顶叶脑出血，血压3级，极危高，慢支炎肺气肿并双肺感染住院治疗，被保险人身体状况不佳，有脑出血病史。经原告及第三人质证。原告对被告提交的证据1无异议；对证据2无异议；对证据3真实性无异议，但不认可证明对象，只能证明梅鸭美确实曾经在医院住院治疗过疾病，但是不能证明死亡原因不是意外伤害。第三人对被告提交的证据1、2、3的意见与原告的意见一致。本院认为：被告提交的证据1、2与本案具有关联性，本院予以采信，证据3虽然能够证明梅鸭美因左侧颞顶叶脑出血等病情曾经住院治疗，但是不能证明2017年7月22日梅鸭美死亡原因。经过庭审和质证，本院确认如下法律事实：原告李叶与第三人李石才系父女，第三人李石才于2013年6月5日与被告签订《泰康如意通意外保障计划保险合同》一份，投保人为李石才，被保险人梅鸭美，保险受益人为李叶，保险单号码为21382027。双方对合同构成、合同的成立与生效、保险金额、保险期间、保险责任、责任免除、保险金的申请、保险费的交纳、合同解除等作了约定。第三人李石才还与被告签订《电子投保申请确认书》及《健康告知书》，第三人李石才按合同约定于2013年至2017年向被告交纳了保险费（每年100元），2017年7月22日，被保险人原告母亲梅鸭美摔倒在自家蚕房内，经送往曲靖市第一人民医院治疗，经诊断为：右侧基底节区脑出血、血液破入脑室，蛛网膜下腔出血。次日，梅鸭美经抢救无效死亡。2017年7月23日，原告亲属李玉宝向曲靖市公安局麒麟分局三宝派出所报案，经曲靖市公安局麒麟分局三宝派出所出具报案简况:死者梅鸭美于2017年7月22日22时30分许倒在蚕房内，后打120送到曲靖市第一人民医院抢救无效死亡后拉回家中，家属报保险公司告知其要报案，后李石才告知李玉宝，李玉宝才报案。2017年8月10日，曲靖市麒麟区三宝街道张家营村委会出具《证明》，内容为：兹有三宝街道张家营村委会湾子村小组村民李石才之妻梅鸭美，女，汉族，原身份证号（已死亡），该村民因意外于2017年7月23日在家死亡，于2017年8月1日安（土）葬于湾子村李家祖坟。原告李叶分别于2017年8月21日、8月28日向被告出具《理赔申请书》及理赔相关材料，经双方协商无果，原告遂诉讼来院，提出前述请求。本院认为，第三人李石才与被告签订《泰康如意通意外保障计划保险合同》，投保人为李石才，被保险人梅鸭美，保险受益人为李叶，李石才按合同约定向被告交纳了保险费，原告李叶有权向被告理赔，曲靖市第一人民医院治疗，经诊断为：右侧基底节区脑出血、血液破入脑室，蛛网膜下腔出血，经抢救无效死亡。麒麟区三宝街道张家营村委会出具《证明》虽有因意外死亡证明内容，但其证明超出了村委会职权范围，曲靖市公安局麒麟分局三宝派出所出警记录没有证明梅鸭美因意外死亡，原告提供的证据不能证明梅鸭美属意外死亡。综上所述，依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：驳回原告李叶的诉讼请求。案件受理费1050元，由原告李叶承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审 判 长  钱瑞鑫人民陪审员  陈 立人民陪审员  荀春平二〇一七年十一月十六日书 记 员  周长虹