鞍山市千山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）辽0311刑初111号 公诉机关鞍山市千山区人民检察院。 被告人王景阅，男，1992年7月3日出生于海南省儋州市，汉族，大学本科，无业，户籍所在地：海南省儋州市，捕前住海南省儋州市。因涉嫌犯盗窃罪于2017年1月20日被刑事拘留，因涉嫌信用卡诈骗罪于2017年2月21日被批准并执行逮捕。现羁押于鞍山市第一看守所。 辩护人张文举，辽宁弘扬律师事务所律师。 鞍山市千山区人民检察院以鞍千检公诉刑诉[2017]102号起诉书，指控被告人王景阅犯信用卡诈骗罪，于2017年11月3日向本院提起公诉。本院审查后予以受理，依法组成合议庭，于2017年11月17日公开开庭审理了本案。鞍山市千山区人民检察院指派检察员段琳琳、王玲出庭支持公诉，被告人王景阅及其辩护人张文举到庭参加诉讼。现已审理终结。 鞍山市千山区人民检察院起诉指控，被告人王景阅于2016年8、9月间在网上获得了700条鞍山银行客户信息，经过筛选和碰撞，匹配出张某1、王某、付某、李某等四人鞍山银行卡的交易密码。2016年9月被告人王景阅在其手机内QQ群结识张某3（不起诉），张某3明知王景阅系盗刷他人银行卡而帮助王景阅联系充话费人员，并商议每交成一笔100元话费，张某3付给王景阅60元，张某3获利10元、20元不等的提成。2016年9月3日至9月6日期间，王景阅使用手机号码136××××0034拨打鞍山银行96××8客服电话将被害人张某1、王某、付某、李某等四人鞍山银行卡内共计2800元人民币盗刷。 被告人王景阅在2016年9月通过QQ群结识了陈某1（另案处理）、胡某（另案处理）、郑某1和（另案处理）等人。陈某1、郑某3和等人于2016年9月8日至同年9月10日，用155××××5476、186××××2856、183××××1535手机号码拨打鞍山银行96××8客服电话，然后将被害人关某、张某2、杨某、白某、潘某的鞍山银行卡内人民币盗刷。其中，2016年9月10日，王景阅作为中介让张某3提供缴费号码给陈某1、郑某1和等人，帮助盗刷被害人银行卡内人民币共计3000元。 公诉机关为上述指控提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人王景阅以非法占有为目的，使用非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过通讯终端盗刷他人银行卡，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。 被告人王景阅对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议。 被告人王景阅辩护人的辩护意见是：1、被告人王景阅犯罪情节轻微；2、被告人王景阅系初犯、偶犯；3、被告人王景阅认罪态度好，系坦白，建议法庭对其从轻处罚。 经审理查明，1、被告人王景阅于2016年8、9月间在网上获得了700条鞍山银行客户信息，经过筛选和碰撞，匹配出张某1、王某、付某、李某等四人鞍山银行卡的交易密码。2016年9月，被告人王景阅在其手机内的QQ群结识张某3（不起诉），张某3明知王景阅系盗刷他人银行卡而帮助王景阅联系充话费人员，并商议每交成一笔100元话费，张某3付给王景阅60元，张某3获利10元、20元不等的提成。2016年9月3日至9月6日期间，王景阅使用手机号码136××××0034拨打鞍山银行96××8客服电话盗刷被害人张某1、王某、付某、李某等四人鞍山银行卡内存款为张某3提供的名单充值话费共计人民币2800元。 2、被告人王景阅在2016年9月通过QQ群结识了陈某1、胡某、郑某1和（均另案处理）等人。陈某1、郑某1和等人于2016年9月8日至同年9月10日，用155××××5476、186××××2856、183××××1535手机号码拨打鞍山银行96××8客服电话，然后将被害人关某、张某2、杨某、白某、潘某的鞍山银行卡内人民币盗刷。其中，2016年9月10日，王景阅作为中介让张某3提供缴费号码给陈某1、郑某1和等人，帮助盗刷被害人银行卡内人民币共计3000元为他人充值电话费。 上述事实，有检察机关向法庭提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1、被告人王景阅的供述，证实2016年8、9月份的时候，我在网上认识了一个QQ昵称叫“濠”的人，当时他给了我700多条公民个人信息，个人信息里包括姓名、身份证号、手机号码及6位数的疑似银行取款密码、电子邮箱，另外还有两组字母加数字的疑似网银登陆密码或网银用户名。在这700多条信息中，我筛选出40多条鞍山的公民信息，再进入鞍山银行的网站，利用我掌握的信息在鞍山银行的网站上登陆，如果登陆成功，就证明这个用户在鞍山银行办理了银行卡并且开通了网银业务，登陆成功后，网站页面会显示银行卡的余额，当时一共4张银行卡里面有钱，大约2800元钱。我在网上加了一个“代缴水电费和手机费”的QQ交流群，我在群里留言称能代缴鞍山地区的手机费和水电费，过了一天，我通过我的QQ号码，认识了一个微信昵称是一个繁体“伤”字的鞍山的胖女人（系张某3），让我帮助他她充值话费，然后我用手机号码136××××0034拨打96××8帮助她进行手机话费充值，通过这种方式将2800元钱都帮助别人手机充值话费了。我帮她充100元钱，她给我60元钱。我当时聊天使用的QQ号码是35×××50，昵称是“wjy”。那个微信叫“伤”的人知道我代缴话费的钱是盗刷银行卡来的，我当时告诉她了。她通过微信和支付宝一共转给我1680元。 后来我在QQ群里认识一个男的，他的QQ号、昵称我记不住了，他说他手里有鞍山银行的客户信息，能进行手机充值，但是找不到代缴话费的客户，我说我能找到，我们可以合作，然后我又网上QQ联系之前鞍山的那个胖女人，让她把需要交话费的手机号码、充值金额通过QQ发给我，我再作为中介发给那个男的，同时胖女人通过微信红包把钱转到我的微信，我从中抽取15%后再把钱转给那个男的，由他拨打客服电话充值，就这样我又帮这个人进行手机充值4000多元钱，我从中挣了600多块钱，那个男的挣45%的利润。我给鞍山电话号码充值话费，都是张某3提供给我充值号码，没有其他人给我提供。 2、证人张某3的证言，证实2016年9月6日的时候，一个人在我QQ群里发布消息说出售鞍山话费，有单子的请联系我，然后我就通过QQ加了他，我问他几折，他说八折，我问他能不能便宜点，他说六折，我说行，我问他怎么交易，他说微信付款，然后他给了我一个微信号133××××4222，就这样，我六折在他那买，然后我八折卖给其他人，从中获取利润。当天晚上，我在我之前加的微信群里说我这有折扣话费，有没有需要交的，不一会儿就有好几个人问我打几折，我告诉他们八折，我先后给四个人交过话费，其中有一个人交了三个号码，一个号码充200元话费，另一个号码充了100元的话费，还有一个电话号没充上，剩下两个人分别充了100元的话费，他们把号码通过微信发给我，我就把号码通过微信发给卖我打折电话费的那个人，不一会儿话费就到账了，然后找我交话费的人就通过微信转账给我钱，我把我得的钱扣下，把剩下的钱通过微信转账给卖折扣话费的那个人。 2016年9月10日当天，那个卖我折扣话费的人问我有没有单子，我就问纹身店的老板，交不交话费，六折，纹身店老板说交，并把他和他老婆的电话号码发给了我，我又转发给卖折扣话费的那个人，不一会儿就到账了，我看这个人真能交话费，我就通过微信群发布消息，称自己手里有打折话费，有需要的请联系。那个纹身店的老板也帮我发布了这个消息。当天我以这种方式通过那个卖折扣电话费的人给30左右个电话号码充了话费，具体充了多少号我记不清了，这些找我充话费的人大部分都是我微信纹身群里的人，其中有一个叫郑某2的女孩在我充了100元话费，纹身店老板陈瑞鸿在我这充了100元，他还给我好几个号码让我帮他们话费，当天我都是以八折卖给他们话费的，纹身店的老板和他老婆的手机话费是以六折卖的。我以前对象告诉我，他让我加QQ里面出水电费和话费的群，这些群里有的人很多都是盗刷他人银行卡和套现的，然后利用盗刷他人银行卡里的钱给别人充值话费和水电费，还有就是利用信用卡帮别人充值话费和水电费，套取现金。 我有两个手机号，151××××5976和189××××1489。我有两个微信号，其中一个号码是shixinnvzi521,昵称是粘人的小妖精，密码是wj881175，我是用这个微信号和他交易的。我有两个QQ号，其中一个号码是1365798671，昵称是十八禁不禁，密码是hmm881175，我用这个号码和他聊过天。 3、证人郑某1和的证言，证实我参与过盗刷鞍山银行卡。2016年9月份的时候，陈某1教我拨打鞍山银行客服电话，按照语音提示输入账号和密码，选择生活缴费和话费充值，然后输入需要充值的鞍山地区电话号码进行话费充值，盗刷鞍山银行卡的资金。我一共拨打过三四次充值电话，充了三四百元的话费。鞍山银行卡的账号和密码信息都是陈某1给我的。 4、证人陈某1的证言，证实我因为帮助胡某盗刷银行卡的钱被抓。我们这伙人有我、我弟弟陈某4、郑某1和、胡某，胡某是头，他负责实施盗刷银行卡，我和郑某1和、陈某4负责取款。今年9月份，我在QQ上认识一个网友，QQ号我记不清了，网名叫什么我也记不住了，当时是他教我如何通过拨打鞍山银行客服电话，输入银行账号信息，然后选择生活缴费，选择话费充值，输入充值的电话号码、充值金额，然后输入账户密码，每个账号里面大概有二三百元钱，我通过这种方式盗刷鞍山银行卡，然后胡某也给过我三四条鞍山银行客户信息，每个账号里面大概有三四百元钱，我一共通过这种方式盗刷了鞍山银行卡共1000多元钱。我充值的电话号码都是我QQ里一个叫“特价话费”的网友给我提供的。当时是8、9月份的时候，我加的一个网友叫“特价话费”，我跟他说能充值鞍山地区的话费，经过商量后，我们达成协议，我给他提供的鞍山号码充值100元话费，他给我60元钱，就这样我把盗刷的鞍山银行卡资金套出来了。“特价话费”支付给我的费用基本上都转到我支付宝账号里面了，还有一部分充值到我的网络游戏里面了，一共支付了我1000元左右。郑某1和也用这样的方式盗刷过鞍山银行卡，使用过的电话号码是186××××2856，宽带也是这个号码注册的。郑某1和还有两个号码：155××××5476和183××××1535。我当时联系网友获取鞍山银行客户信息用的QQ号码是23×××61，网名叫绝对伙伴，密码我忘记了。“特价话费”给我支付密码是814×××＠ＱＱ.ｃｏｍ,他的账户我记不清了。我支付宝绑定的是魏全图银行卡，我向他借的支付宝账号。 5、证人胡某的证言，证实我认识郑某1和、陈某1，我有一台三星白色笔记本电脑，让陈某1拿走使用了，郑某1和有两个手机号186××××2856、183××××1535，陈某1有一个手机号155××××5476。 6、被害人关某的陈述，证实我在鞍山银行科技保障部做项目管理兼系统管理员。我的银行卡被盗刷了。2016年9月10日上午11点多的时候，我收到短信提醒，提示我鞍山银行发生三笔交易，都是给手机缴费，但是我自己没有操作过，这三笔金额分别是200元、100元、100元，我立即到鞍山银行进行查询，发现我卡内少了400元现金，我的银行卡被盗刷了。我用这张银行卡交过电话费，都是给自己和家里人交，流程是拨打电话银行96××8，按照语音提示输入卡号和密码，然后按照语音提示交费。这张卡是我的工资卡，用了好多年了，卡号和密码只有我一个人知道，没有其他人用过我这张卡。 7、被害人张某1的陈述，证实我的银行卡被盗刷了。2016年9月3日15时30分左右，我去鞍山市立山区苏宁电器附近的鞍山银行去取钱，发现我的工资卡里边的金额变少了，我马上跟银行的工作人员说明情况，经过工作人员查询，我的工资卡是通过鞍山银行的“电话银行”服务给一个手机号码充费，我的工资卡一共给那个手机号码充费1800元，我马上把剩下的钱取出来了，我又查询我其他的卡，发现我另一张鞍山银行的借记卡也给一个手机号码充值了100元话费，我意识到自己的银行卡被盗刷了。 8、被害人付某的陈述，证实我的银行卡被盗刷了。2016年9月8日的时候，我在家用自己的电脑上网查询卡内余额时，发现银行卡内560元被盗刷了，第二天我去银行查询了一下，银行工作人员告诉我卡内的钱是给他人充值电话费了，每次都是100元，其中一次是60元的，一共560元。 9、被害人潘某的陈述，证实我鞍山银行卡里面少了400元钱，但不是我自己用的，是被别人盗走了。我在鞍山银行查我的这张银行卡的交易记录，发现2016年9月10日被人盗走了四笔钱，每笔100元，一共400元。 10、被害人杨某的陈述，证实2016年9月8日到2016年9月10日我鞍山银行的储蓄卡被刷走3300元人民币，其中2016年9月8日被刷了四次，共被刷走500元，剩下的2800元均是今天（9月10日）被刷走的。我被盗刷的钱是以电话缴费的方式被转走了。 11、被害人时某的证言，证实我的银行卡被盗刷了。前几天公安机关与我联系，问我银行卡是不是被盗刷了，我通过手机银行查询了一下，我的鞍山银行卡在我不知情的情况下，在2016年9月8日被盗刷了100元钱，是给152××××2270这个手机号码交了两次50元的话费。 12、被害人白某的陈述，证实前几天公安机关给我打电话，问我的银行卡是否被盗刷了，后来我去银行查了一下，发现我的鞍山银行卡在2016年9月10日，有人用我的银行卡给别人充过话费，一笔100元，五笔200元，一共1100元钱。这是我的工资卡，只有我自己使用，其他人不知道密码。 13、证人于某1的证言，证实我是鞍山银行科技保障部副总经理。我行有部分客户的银行卡被盗刷，我来报案。我们科技保障部有一名员工叫关某，2016年9月10日的时候，他的一张鞍山银行的银行卡被盗刷了，我们当时对部分账号进行了核查，发现确有这种行为发生。我们当时查明，被盗刷银行卡的事件都是通过外地的手机号码拨打我行的电话银行，然后为归属地为鞍山的手机号码进行电话缴费，当时查到涉及的银行卡有六个，拨打手机银行的手机号码有3个，涉及的交易记录有27笔，为25个归属地为鞍山的手机号码充值共计3300元。我们鞍山银行的电话银行的使用流程是：持我行手机号码的客户可以拨打96××8，在语音提示下输入银行卡的卡号，密码验证身份后就能对范围为鞍山的一些煤气、水、电，归属地为鞍山的手机或固话进行缴费。电话银行只要能说出银行卡的卡号，和对应的密码就能验证身份，进行缴费。银行卡的卡号使用明文在我行的系统中保存的，对应的密码是用加密算法加密后存在系统中的。有一些人能接触到这些资料，但是接触这些东西都需要使用我行的密钥，密钥的管理非常严格，不是什么人都能用，还有就是系统运行开始后一切运算都是系统自动运行，没有人为参与，或者说只要有人为参与我们都能查到。还有一些人能接触到密码。我们银行现住正在对系统升级，在升级过程中新的软件开发商“大连同方软银科技股份有限公司”他们派驻鞍山的一些工作人员会接触到，因为在老系统升级新系统的时候，会把密码解密，然后用新的加密算法进行加密，然后存在新开发的系统中。我们银行系统叫这为数据过度，这个过程中新的开发商会有人接触到新的密码，也就是所说的客户信息。 14、证人郑某2的证言，证实我认识张某3，她是我打工的纹身店的一个顾客。2016年9月10日的时候，张某3来店里说她能便宜交话费，100元话费只要80元，而且到账快，我就让她给我交了100元话费，我用微信转账的方式给她80元钱。 15、证人高某1的证言，证实张某3是我朋友。2016年9月6日晚上7点多，张某3在微信上和我说话，问我需不需要交话费，六折，我就让她帮我交了200元话费，话费到账后，我给她转了120元红包。 16、证人陈某2的证言，证实张某3是我纹身店的客户。2016年9月10日的时候张某3来我纹身店，说她能便宜交话费，交100元只要80元，我看挺合适的，我就让她给我交了100元话费，还让她给我老婆交了100元话费，我用微信给她转了160元红包，不一会儿话费充值成功了。张某3还在我的微信群里说她能交折扣话费，因为我是群主，还有几个人问我是不是真的，我说是真的，我刚充值成功，然后我的一个朋友小龙就通过微信给我发了几个号码，告诉我一个充值200元，给我转发了几个160元的红包，我就通过微信把电话和钱转到张某3的微信上，不一会儿话费就充值成功了。 17、证人陈某3的证言，证实张某3帮我交过话费。2016年9月10日，张某3在我微信上一个群里说她能充值折扣话费，我通过微信和张某3说想充200块钱的话费，问她多少钱，她说140元，我看挺合适的，就让她充了200元话费，我给她转了140元钱，一会儿就充值成功了。 18、证人高某2的证言，证实2016年9月份的一天我过生日，我的一个朋友请我吃饭，当天吃饭的人很多，有两三个人是我朋友带来的，其中一个女孩对我们说，有没有充话费的，移动便宜，70元钱交100元话费，当时我交了100元话费，我给我朋友转了70元钱，我朋友又给那个女孩转的帐。 19、证人吕某的证言，证实2016年9月份的一天，我微信里有一个群，群里一个名叫“粘人的小妖精”的成员在群里发消息称能代交交话费，80元可以充100元话费，我就加她为好友，让她帮我交300元话费，我给她转240元，二十分钟后充值成功了。 20、证人于某2的证言，证实2016年9月份的时候，我微信好友“粘人的小妖精”说在她那交话费便宜，我就让她帮我交100元话费，我给她发了一个80元的红包，过了几个小时10086提示我充值成功。 21、证人唐某的证言，证实2016年9月10日我充值过100元话费，是一个微信名叫解药的女的帮我充的，我给了她80元钱，她是在群里说的，以八折的价格充电话费。 22、证人刘某1的证言，证实我在2016年9月10日通过我一个微信好友AAA锦衣卫刺青私人会所充值了200元钱的电话费，我给他转了160元钱，当时他是在朋友圈发的信息，说以八折的价格充值话费。 23、证人刘某2的证言，证实2016年9月10日我在网上通过一个微信名叫“粘人的小妖精”的网友充值200元话费，我给她转了160元钱，当时她是在朋友圈发的八折充值话费。 24、证人赵某的证言，证实我在2016年9月10日通过我一个微信好友AAA锦衣卫刺青私人会所充值了800元钱的电话费，当时花了640元。四个电话号码，每个我充值了200元话费。当时是他在朋友圈里发消息说充话费八折优惠。 25、证人许某的证言，证实我在2016年9月10日通过微信群里一个人充了400元话费，她微信名叫“粘人的小妖精”，我给了她320元，当时她在群里说可以以8折的价格充话费。 26、搜查笔录，证实公安机关对涉案人员张某3住所的搜查情况。 27、扣押决定书、扣押清单、发还清单，证实公安机关扣押张某3电脑一台、oppo手机一部、被告人王景阅酷派手机一部，后公安机关将电脑发还给张某3。 28、储蓄明细清单，证实被害人杨某银行卡被盗刷的具体情况。 29、查询单、缴费记录单，证实电话号码136××××0034、155××××5476、186××××2856、183××××1535拨打鞍山银行96××8客服电话盗刷被害人银行存款，为其他电话号码缴纳电话费的具体情况。 30、鞍山银行个人账户分户帐查询打印单，证实被害人张某2、杨某、张某1等人鞍山银行卡被盗刷的具体情况。 31、微信红包、支付宝交易记录，证实部分充值话费机主和涉案人员张某3的交易情况。 32、鉴定检验报告，证实公安机关对被告人王景阅、涉案人员张某3的手机中的涉案内容进行提取的情况。 33、光盘，证实被告人王景阅财富通的交易情况。 34、案件来源及到案经过、情况说明，证实被告人王景阅系被抓捕归案。 35、户籍证明，证实被告人王景阅的户籍情况。 本院认为，被告人王景阅以非法占有为目的，使用非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过通讯终端盗刷他人银行卡，属冒用他人信用卡进行诈骗，数额较大，其行为已经构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，应予支持。鉴于被告人王景阅当庭自愿认罪，可酌情对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（三）、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第二款第（三）项之规定，判决如下： 一、被告人王景阅犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣除其被先行羁押的5天，即自2017年1月20日起至2018年1月14日止。罚金于判决生效后十五日内缴纳。） 二、责令被告人王景阅退赔被害人张某1人民币2100元、王某人民币100元、李某人民币40元、付某人民币560元、杨某人民币2100元、白某人民币600元、关某人民币300元（上述款项于判决生效后十日内一次性支付）。 三、被告人王景阅违法所得人民币2280元，依法予以追缴。 四、被告人王景阅涉案酷派手机一部，依法予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省鞍山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  陈亮 人民陪审员  韩露萱 人民陪审员  徐雯雪 二〇一七年十一月二十一日 书 记 员  程明阳