沈阳市铁西区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0106民初6561号原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁西支行，住所地辽宁省沈阳市铁西区兴华南街10号。负责人李佩歧，系该行行长。委托代理人薛强，男，1969年11月13日出生，汉族，住址沈阳市和平区。委托代理人李兵宇，男，1974年7月27日出生，汉族，住址沈阳市和平区。被告乔拓夫，男，1985年5月1日出生，汉族，住址沈阳市铁西区。被告辽宁海润置业发展有限公司，住所地沈阳市铁西区北四中路15-1号。法定代表人邵建林，系该公司董事长。委托代理人党荣光，系辽泽云律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁西支行诉被告乔拓夫、辽宁海润置业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。本案原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁西支行委托代理人李兵宇、被告辽宁海润置业发展有限公司委托代理人党荣光均到庭参加了诉讼，被告乔拓夫经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告乔拓夫于2017年5月9日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，借款金额为人民币700,000元，用于购买位于沈阳市铁西区之房屋，借款期限为30年，并将所购买的房产抵押给原告，作为借款合同的担保，依法办理了抵押预告登记。同时被告辽宁海润置业发展有限公司作为保证人，对被告乔拓夫的借款承担连带保证责任。原告按约定发放了贷款，但被告长期多次拖欠原告贷款，虽经原告多次催要，被告却拒不偿还债务。原告认为，借款合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。被告长期多次拖欠借款不予清偿，因此原告有权利要求解除合同，并要求被告立即偿还剩余贷款本金、利息、罚息，并承担相关费用，对抵押给原告的房产原告享有优先受偿权。基于以上事实，特诉至贵院，请求法院支持原告的诉讼请求。诉讼请求：1、判令被告乔拓夫偿还贷款本金667,191.25元，利息8,249.66元、利息罚息57.01元，本金罚息44.44元等合计金额人民币678,857.05元(利息、罚息暂记至2020年6月20日）以及至全部贷款清偿之日止所产生的全部利息、罚息；2、判令被告辽宁海润置业发展有限公司对欠款承担连带保证责任；3、判令原告对被告乔拓夫抵押给原告的房产沈阳市铁西区享有优先受偿权；5、判令被告承担本案全部诉讼费用。被告乔拓夫未答辩。被告辽宁海润置业发展有限公司辩称，对于我方不应该承担连带保证责任，个人住房商业借款合同合法有效，原告和乔拓夫应当办理房屋抵押登记，现我方开发的房产2018年就可以办理不动产证，是原告与乔拓夫没有办理不动产抵押登记，尽管没有办理，但是不影响抵押权人原告的权利，本案中原告已经查封了涉案房屋，故原告应当优先处置该房屋进行偿还贷款及产生的相关利息。我方已经尽到开发商的全部义务，本案中我方没有过错，因此，我方不应该承担连带保证责任。请求驳回原告对我方的全部诉讼请求。经审理查明，原告与被告乔拓夫于2017年5月2日签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份。合同约定被告乔拓夫贷款700,000元用于购房。借款期限360个月，贷款实行浮动利率，并约定了逾期还款罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。还款方式为等额本息还款，每月9日为还款日，每月还款3,509.46元。还款金额随贷款利率的变化调整。被告乔拓夫自2019年9月开始逾期还款，截止2020年8月5日拖欠借款本金5,326.67元、利息9,792.64元、罚息142.26元。担保方式为抵押和保证，约定保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。被告乔拓夫用贷款所购房屋办理了抵押预告登记，预告抵押房产位于沈阳市铁西区，该抵押房屋于2017年5月9日设立了预购商品房抵押权预告登记，现尚未办理抵押权登记。双方还约定借款人未按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项，借款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；借款人有权解除与借款人的借贷关系。被告乔拓夫作为借款人和抵押人在该合同上签字。原告向被告乔拓夫发放贷款700,000元。截止2020年6月20日被告乔拓夫尚欠原告借款本金667,191.25元、利息8,249.66元、利息罚息57.01元，本金罚息44.44元。截止2020年8月5日，被告乔拓夫已还本金32,808.75元、已还利息85,512.88元，尚欠原告本金667,191.25元。原告与被告辽宁海润置业发展有限公司于2016年1月11日签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，被告辽宁海润置业发展有限公司为保证人（甲方）、原告为债权人（乙方），合同约定为保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证，本合同所称的“债务人”是指因购置座落于沈阳市铁西区项目所属之恒润雅筑房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人；合同约定本最高额保证所担保的债权是指自2016年1月11日至2021年1月11日期间因乙方向债务人发生个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用；合同约定本合同项下提供的保证为连带保证责任保证；合同约定保证期间乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正文及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。上述事实有当事人的陈述，原告提供的个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、房屋预告登记证明、中国建设银行个人贷款对帐单、个人住房（商业用房）借款最高额保证合同等证据在卷，经审查，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，根据我国民事诉讼法的相关规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告乔拓夫经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席审理。依法成立的合同受法律保护。本案原告请求被告乔拓夫一次性偿还贷款剩余本金及截止2020年6月20日尚欠的利息、罚息，2020年6月20日之后利息、罚息按约定计算至全部贷款清偿之日止，要求被告辽宁海润置业发展有限公司承担连带保证责任，并提供了借款合同、最高额保证合同、贷款凭证、贷款对账单、预购商品房抵押权预告登记等证据佐证。经审查，原告提供的证据真实、合法，与本案有关联性，本院予以采信。现被告乔拓夫违约，原告请求宣布被告乔拓夫的贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并要求被告辽宁海润置业发展有限公司承担连带保证责任的诉求，符合合同约定及法律规定，故对原告的以上请求本院予以支持。当事人签订买卖房屋或其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。关于原告要求对被告乔拓夫用于抵押的房屋享有优先受偿权的请求，原告提供的登记证书显示为“预购商品房抵押权预告登记”，而非正式的抵押登记手续，预告登记制度旨在保障将来物权的实现，原告据此享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对诉争抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对抵押房屋的处分，但并非已对该房屋享有现实的抵押权。抵押权自登记时设立，本案抵押权并未设立，故原告依据预购商品房抵押权预告登记主张对抵押房屋拍卖、变卖所得享有优先受偿权，缺乏法律依据，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、六十条、一百零七条、一百九十六条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告乔拓夫于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁西支行贷款本金667,191.25元、利息8,249.66元、利息罚息57.01元，本金罚息44.44元（利息、利息罚息、本金罚息计算至2020年6月20日）；二、被告乔拓夫于本判决发生法律效力之日起十日内按双方约定的贷款利率给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁西支行贷款本金667,191.25元的利息及罚息，自2020年6月20日起至付清之日时止；三、被告辽宁海润置业发展有限公司对上述一、二、项给付内容承担连带保证责任，被告辽宁海润置业发展有限公司承担连带保证责任后有向被告乔拓夫追偿的权利；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁西支行其它诉讼请求。如果被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,588元，减半收取5,294元，由被告乔拓夫承担,被告辽宁海润置业发展有限公司承担连带给付责任。保全费3,920元，由被告乔拓夫承担,被告辽宁海润置业发展有限公司承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，依法交纳上诉费，上诉于沈阳市中级人民法院。审判员  张淼二〇二〇年九月一日法官助理林思圻书记员蒲娣本案裁判所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。