福建省漳州市龙文区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0603民初612号 原告：南靖龙丰运输有限公司，住所地福建省南靖县龙山镇319线，统一社会信用代码913506277549751460。 法定代表人：庄江华，该公司总经理。 委托诉讼代理人：卢泵林，男，该公司法务。 被告：中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司，住所地福建省厦门市思明区厦禾路**银行中心****，统一社会信用代码91350200X121174681。 负责人：刘胜，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：苏敬、张荣杰，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 第三人：萧进，男，1981年1月20日出生，汉族，户籍地址福建省厦门市思明区，现住福建省三明市尤溪县。 原告南靖龙丰运输有限公司（以下简称：南靖龙丰公司）与被告中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司（以下简称：平安财险厦门分公司）、第三人萧进保险纠纷一案，本院于2017年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南靖龙丰公司的法定代表人庄江华、委托诉讼代理人卢泵林、被告平安财险厦门分公司的委托诉讼代理人张荣杰到庭参加诉讼，第三人萧进经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南靖龙丰公司向本院提出诉讼请求：1、判令平安财险厦门分公司支付南靖龙丰公司保险金224581.39元；2、本案诉讼费由平安财险厦门分公司承担。事实和理由：2014年12月3日，陈和海持Ｃ证驾驶南靖龙丰公司所有的闽Ｅ×××××号重型仓栅式货车，与陈培元驾驶的闽Ｃ×××××小轿车在沈海高速第四车道倒车时发生追尾碰撞，导致陈培元车上乘客陈婷如死亡、汪桂兰、汪更新、汪君鸿受伤，以及双方车辆损坏和高速公路路产损失的交通事故，经福建省公安厅交警总队厦门高速公路支队一大队在2015年作出的事故认定：陈培元负本事故的主要责任，陈和海负本事故的次要责任，陈婷如、汪桂兰、汪更新、汪君鸿无责，等。生效的（2015）思民初字第7436号和（2016）闽02民终2088号民事判决书，查明并确认：陈和海受雇于李春容，闽Ｅ×××××号重型仓栅式货车实际车主是李春容，李春容既分期付款向南靖龙丰公司购买本肇事车又存在着挂靠关系，因此判决：1、商业险理赔事宜另行处理。2、陈和海、李春容、南靖龙丰公司连带赔偿交强险之外的第三者损失〔其中陈培元和汪桂兰190374元（已扣除陈和海先前垫付3万元）、汪更新19**.75元、汪君鸿1370.64元〕，等。南靖龙丰公司于2016年12月13日代为支付给陈培元、汪桂兰、汪更新、汪君鸿赔偿款计193699.39元，代为支付诉讼费882元。平安财险厦门分公司已经在（2015）思民初字第7436号和（2016）闽02民终2088号民事判决书中抗辩商业险拒赔，其经办的第三人在投保之前或之时没有对全部条款履行明确告知和提示义务，其免责抗辩不发生法律效力。2014年6月27日，南靖龙丰公司以闽Ｅ×××××号重型仓栅式货车作为保险标的物，投保在平安财险厦门分公司的机动车强制险及第三者商业险（限额100万元，兼投不计免赔特约险）等险种，本事故在保险事故内。闽Ｅ×××××号重型仓栅式货车注册登记地的发证机关是福建省漳州市公安局交通警察支队，南靖龙丰公司有权选择运输工具登记注册地的龙文区人民法院受理。平安财险厦门分公司没有按照保险合同权利、义务一致的原则，拒付本保险赔偿金缺乏事实与法律依据，为维护合法权益，特起诉。 平安财险厦门分公司辩称，南靖龙丰公司主张的保险金数额224581.39元，其中3万元是垫付款，根据（2016）闽02民终2088号民事判决书是陈和海垫付的，非南靖龙丰公司垫付的，所以南靖龙丰公司主张3万元没有依据；本案陈和海驾驶的肇事车辆，即本案保险车辆，是重型货车，事故发生时驾驶人陈和海仅持有C证，属于准驾不符，根据保险条款约定，平安财险厦门分公司不负赔偿责任，有权拒赔。南靖龙丰公司要求平安财险厦门分公司支付保险金的诉讼请求没有合同依据和法律依据，请求驳回南靖龙丰公司的诉讼请求。 第三人萧进未作陈述。 南靖龙丰公司为支持其诉讼请求，提供了以下证据：1、机动车行驶证、注册登记摘要信息栏、漳州市公安局交通警察支队基本信息各1份，拟证明本案投保标的车为闽Ｅ×××××号重型仓栅式货车的发证机关是福建省漳州市公安局交通警察支队，其所在地在为龙文区辖区内，龙文区人民法院具有管辖权。2、机动车辆保险单1张，拟证明2014年6月27日，南靖龙丰公司以闽Ｅ×××××号重型仓栅式货车作为保险标的物，投保在平安财险厦门分公司的机动车强制险及第三者商业险（限额100万元，兼投不计免赔特约险）等险种，平安财险厦门分公司的业务经办人是萧进（作为本案第三人），本事故在保险事故内。3、（2015）思民初字第7436号民事判决书1份，拟证明本案肇事司机陈和海受雇于李春容，闽Ｅ×××××号重型仓栅式货车实际车主是李春容，李春容既分期付款向南靖龙丰公司购买本肇事车又存在着挂靠关系，原审判决：（1）商业险理赔事宜另行处理。（2）陈和海、李春容、南靖龙丰公司连带赔偿交强险之外的第三者损失［其中陈培元和汪桂兰190374元（已扣除陈培元先前垫付3万元）、汪更新19**.75元、汪君鸿1370.64元］，对第三者总赔偿额为223699.39元。4、（2016）闽02民终2088号民事判决书及法律文书生效证明书各1份，拟证明二审维持原判，该法律文书已生效。5、福建省农村信用社企业网银电子回单、诉讼费结算发票各1份，厦门市思明区人民法院办理退款通知书3份，拟证明南靖龙丰公司于2016年12月13日代为支付给第三者陈培元、汪桂兰、汪更新、汪君鸿赔偿款计193699.39元，代为支付一审负担诉讼费882元。6、手机通话纸质内容及录音光盘，拟证明投保单是平安财险厦门分公司设计好叫南靖龙丰公司盖章，目的是应付检查用，平安财险厦门分公司投保经办人萧进把保险单和投保单寄给南靖龙丰公司员工黄明亮，然后叫黄明亮把盖好章的投保单寄还平安财险厦门分公司，充分论证平安财险厦门分公司在投保之前或之时没有派人将该条款用口头或书面向南靖龙丰公司履行明确告知和提示义务，反驳了投保单虽有盖章但没有实际履行法定义务，平安财险厦门分公司的免责抗辩不发生法律效力。 平安财险厦门分公司的质证意见：对证据1、2的真实性、合法性、关联性无异议，保险单内明示告知栏记载，证明在南靖龙丰公司投保时保险公司已经向南靖龙丰公司进行了特别提示保险条款内容及免责条款内容；对证据3、4真实性、合法性、关联性无异议，根据这两份判决书记载，陈和海未按准驾车型驾驶肇事车辆，判决书在查明事实中也确认3万元系陈和海垫付的，非南靖龙丰公司垫付；对证据5真实性、合法性、关联性无异议，证明了南靖龙丰公司支付的赔偿款实际为193699.39元；对证据6三性不予确认，平安财险厦门分公司无法确认录音对象是本案第三人萧进，其真实性无法确认，且这份录音是卢泵林在预定好录音内容后进行的录音，也不能证明南靖龙丰公司想证明的对象，也不涉及本案保险单投保的情况。 平安财险厦门分公司针对南靖龙丰公司的起诉，提供了以下证据：1、机动车辆保险条款（2009版）1份，拟证明依据机动车辆保险条款第一章商业第三者责任保险第四条第一款规定的约定：“发生事故时，驾驶人驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车。”保险公司不承担本案商业第三者责任险的赔偿责任。2、投保单1张，拟证明保险公司就保险条款尤其是免责条款，已向投保人尽到说明和告知义务，保险条款具有法律效力。 南靖龙丰公司的质证意见：对证据1真实性无异议，关联性和合法性有异议，平安财险厦门分公司没有将该条款的内容明确告知南靖龙丰公司。对证据2真实性无异议，关联性有异议，投保人虽然有盖南靖龙丰公司公章，但时间存在争议，不管是盖空函或是填投保以后的时间，是不符合《保险法》第十七条、最高人民法院关于保险法司法解释（二）第十三条规定，平安财险厦门分公司的免责抗辩不发生法律效力。从投保单和保险单也可以看出，本案保险单、投保单的业务员是萧进，平安财险厦门分公司否认萧进的录音，也就是承认了萧进没有履行法定的明确告知义务。 萧进没有证据提交。 本院对上述证据认定如下：萧进无正当理由未到庭参加诉讼，又未提供证据，视为其放弃举证、质证权利并承担举证不能的法律后果。南靖龙丰公司提供的证据1-5，平安财险厦门分公司对其真实性、合法性、关联性均无异议，本院对该证据1-5予以认定，可以作为本案认定事实的依据；证据6，平安财险厦门分公司不予承认，但其未能提供相反的证据予以反驳，故本院对该证据6予以采信。平安财险厦门分公司提供的证据1、2，南靖龙丰公司对其真实性无异议，本院对该证据1、2的真实性予以确认。 根据当事人陈述及经审查认定的证据，本院对本案事实作如下认定： 2014年6月27日，南靖龙丰公司为其名下号牌号码为闽Ｅ×××××的福田牌重型仓栅式货车向平安财险厦门分公司缴纳了保险费用，投保了商业第三者责任险（保险金额／赔偿限额1000000元）、车上人员责任险（司机）（保险金额／赔偿限额100000元）、不计免赔率（车上人员责任险）、不计免赔率（商业第三者责任保险）等险种，保险期间为2014年6月29日0时起至2015年6月28日24时止，平安财险厦门分公司出具了保险单，保险单载明的经办为萧进。2014年6月28日，南靖龙丰公司在《中国平安财产保险股份有限公司机动车辆保险投保单》上“投保人签章”一栏加盖公章。该投保单“投保人声明”一栏印有：“投保人声明：1、本投保人兹声明……2、本人确认已收到了《平安机动车辆保险条款》和《机动车交通事故责任强制保险条款》，且贵公司已向本人详细介绍了条款的内容，特别就黑体字部分的条款内容和手写或打印版的特别约定内容做了明确说明，本人已完全理解，并同意投保。3、……”该投保单载明的业务员为萧进。 2014年12月3日8时30分许，案外人陈培元驾驶闽Ｃ×××××小轿车在高速公路上倒车，在此过程中，与随后驶来的案外人陈和海驾驶的闽Ｅ×××××号重型货车发生追尾碰撞，造成陈培元车上乘员陈婷如死亡、汪桂兰、汪更新、汪君鸿及前述两车驾驶员陈培元、陈和海受伤，以及双方车辆损坏和高速公路路产损失的交通事故。经福建省公安厅交通警察总队厦门高速公路支队一大队在2015年作出的事故认定书中查明：陈和海未按照其本人驾驶证载明的准驾车型驾驶闽Ｅ×××××号车辆，认定：陈培元承担本事故主要责任，陈和海承担本事故次要责任，陈婷如、汪桂兰、汪更新、汪君鸿无责任。陈和海向福建省公安厅交通警察总队厦门高速公路支队申请复核，2015年2月12日，前述交警部门维持厦门高速公路支队一大队对该事故作出的责任认定。 2015年5月4日，陈培元、汪桂兰、汪更新、汪君鸿作为原告，以陈和海、南靖龙丰公司、平安财险厦门分公司、李春容为被告，向厦门市思明区人民法院提起诉讼。厦门市思明区人民法院于2016年1月11日作出（2015）思民初字第7436号民事判决，判决：一、平安财险厦门分公司于该判决生效之日起十日内支付给陈培元、汪桂兰11万元；二、南靖龙丰公司、李春容、陈和海于该判决生效之日起十日内连带赔偿给陈培元、汪桂兰190374元（已扣除陈和海垫付的30000元）、汪更新19**.75元、汪君鸿1370.64元；三、驳回陈培元、汪桂兰、汪更新、汪君鸿的其他诉讼请求。案件受理费1252元，陈培元、汪桂兰、汪更新、汪君鸿承担370元，南靖龙丰公司、李春容、陈和海负担882元。平安财险厦门分公司在该案中抗辩其有权在交强险及商业三者险范围内拒赔，厦门市思明区人民法院认为关于商业险理赔事宜应另行处理。南靖龙丰公司、李春容不服该判决，向厦门市中级人民法院提起上诉。厦门市中级人民法院于2016年11月25日作出（2016）闽02民终2088号民事判决，判决：驳回上诉，维持原判。判决生效后，2016年12月13日，南靖龙丰公司支付了赔偿款193699.39元，交纳了诉讼费882元。之后，南靖龙丰公司诉至本院。 另查明，中国平安机动车辆保险条款（2009版）第一部分基本险第一章商业第三者责任保险保险责任第四条载明：“发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：（一）未依法取得驾驶证、持未按规定审验的驾驶证、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的；……” 平安财险厦门分公司原业务员萧进在与南靖龙丰公司员工卢泵林电话通话中承认，2014年南靖龙丰公司在平安财险厦门分公司进行投保，平安财险厦门分公司将保险单、投保单分批次邮寄给南靖龙丰公司，南靖龙丰公司在投保单上加盖公章后再回寄给平安财险厦门分公司。 本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，平安财险厦门分公司在投保人缴交保费后于2014年6月27日出具了机动车辆保险单，双方订立的保险合同成立，并于2014年6月29日零时起生效。但平安财险厦门分公司提供的《中国平安财产保险股份有限公司机动车辆保险投保单》中，投保人南靖龙丰公司盖章的日期为2014年6月28日。依投保单上的日期、内容，结合平安财险厦门分公司原业务员萧进在通话录音中承认的内容来分析，平安财险厦门分公司在订立保险合同时未履行明确提示或明确告知义务。而保险人对免除保险人责任的条款有明确说明义务属于先合同义务，该义务的履行应于保险合同成立前，是一种基于诚信原则而产生的附随义务。这种明确说明义务在于使得相对人能够清醒地认识到特定的法律后果，在公平、合理、了解的前提下缔结保险合同。保险人就免责条款的事后提示或明确说明，仍构成对先合同义务的违反。因此，平安财险厦门分公司未履行法定义务，应承担相应的法律后果，免责条款不产生效力。据此，平安财险厦门分公司关于保险车辆的驾驶人准驾不符有权拒赔的相关辩解，缺乏依据，本院不予支持。南靖龙丰公司主张平安财险厦门分公司支付保险金224581.39元。因其中30000元系陈和海垫付，非南靖龙丰公司垫付，而陈和海系该事故的连带赔偿义务人，并且，根据保险法原理，财产保险合同本质上是补偿合同，目的是为了补偿被保险人因保险事故造成的财产损失，而不是被保险人获取额外利益的手段。故南靖龙丰公司主张该30000元没有依据，本院对该30000元的诉求不予支持，平安财险厦门分公司应支付给南靖龙丰公司赔偿金194581.39元。保险公司理赔后，可通过法律规定的追偿制度予以救济。萧进经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、第十七条、第六十六条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十条规定，判决如下： 一、中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司应于本判决生效之日起十日内支付给南靖龙丰运输有限公司保险赔偿金194581.39元； 二、驳回南靖龙丰运输有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4669元，减半收取计2334.5元，由南靖龙丰运输有限公司负担311.8元，中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司负担2022.7元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员 薛 萌 二〇一七年十一月三日 书记员 张吉如 附执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。