广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0507民初1441号原告：广发银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市金环路潮汕星河大厦**。负责人：易志华。委托诉讼代理人：徐琳，广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：林彦瑜，广东众大律师事务所律师。被告：杨丹佳，女，汉族，1987年2月20日出生，住广东省汕头市金平区，被告：王伟义，男，汉族，1985年11月3日出生，住广东省汕头市潮**，原告广发银行股份有限公司汕头分行诉被告杨丹佳、王伟义借款合同纠纷一案，本院于2017年8月16日立案后，依法适用简易程序，于2017年10月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐琳及被告杨丹佳到庭参加诉讼。被告王伟义经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨丹佳立即归还原告借款本金246,507.21元和逾期利息暂计10,300.82元、逾期罚息暂计892.4元、逾期复利暂计269.37元（逾期利息、罚息和复利暂计至2017年7月20日），其余逾期利息、逾期罚息和逾期复利按照合同约定的计算方式自2017年7月21日起主张至实际还款之日，以上四项暂共计257,969.8元；2.判令被告王伟义对上述第一项债务承担连带清偿责任；3.本案的全部诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：2015年6月5日，被告杨丹佳向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》（编号1506080305），申请个人信用贷款，《生意人卡（生意红）申请表》中的《个人信用贷款（生意红）条款》明确被告杨丹佳贷款成功后的后续义务。原告经审批后，在《生意人卡（生意红）申请表》基础上与被告杨丹佳签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号105159001221）及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号1051590012210001）。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成原被告之间的借款合同。双方在《生意人卡（生意红）申请表》的第三部分《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》总则第3款中约定：“履行本条款过程发生争议，协商不成的，应通过本行所在地法院提起诉讼”。双方同时还约定以下权利义务：1.被告贷款授信额度为人民币270,000元，额度为循环额度，额度有效期自2015年6月10日至2020年6月10日；2.贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算；3.额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月；4.借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至还清本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；5.借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告杨丹佳在额度有效期及循环授信额度内向原告借款共15笔，每笔借款均没有依约归还本息，截止2017年7月20日，被告杨丹佳仍欠原告的逾期借款本金36,101.34元、逾期利息10,300.82元、逾期罚息892.4元和逾期复利269.37元。15笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款本金为210,405.87元，但根据《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》第五条第29款第（2）项、第30款第（3）项的约定，因被告杨丹佳未按照规定归还贷款本息，构成违约，故原告有权要求被告杨丹佳提早立即归还正常借款本金，并向其主张相应的逾期利息、逾期罚息和逾期复利。被告王伟义为被告杨丹佳的合法配偶，借款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告王伟义清楚并同意被告杨丹佳在相关贷款材料上签名确认，根据《婚姻法》的相关规定，该债务为两被告的夫妻共同债务，故被告王伟义应对被告杨丹佳的借款承担连带清偿责任。原告围绕其诉讼请求提交以下证据予以证明：1.营业执照,2.金融许可证,证据1-2证明原告诉讼主体适格；3.被告杨丹佳身份证，4.被告王伟义身份证，5.两被告结婚证，证据3-5证明两被告诉讼主体适格及两被告夫妻关系；6.《生意红卡（生意红）申请表》，7.《个人信用贷款核准通知书》（额度）及（单笔）；证据6-7证明被告向原告申请个人信用贷款及原、被告之间个人信用贷款合同内容的约定；8.杨丹佳借款明细表，9.广发银行个人对账单，10.电子借款借据，证据8-10证明被告借款情况及欠款情况。被告杨丹佳没有提出答辩意见，当庭承认原告起诉所称事实。被告杨丹佳、王伟义没有提交证据。鉴于被告王伟义经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权。原告提交的证据，经当庭出示，被告杨丹佳对原告提交的证据真实性、合法性、关联性没有异议。本院对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月5日，被告杨丹佳向原告提交编号1506080305的《生意人卡（生意红）申请表》，申请个人信用贷款。《生意人卡（生意红）申请表》中第三部分的《个人信用贷款（生意红）条款》约定了贷款利率为月利率1.5%，同时约定逾期贷款罚息利率及复利的计算方式以及借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用等双方权利义务。被告杨丹佳在借款人栏签名，被告王伟义在借款人配偶栏签名。2015年6月10日，原告与被告杨丹佳签订编号为105159001221的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准被告杨丹佳的贷款授信额度为270,000元，该额度为循环额度，有效期限自2015年6月10日至2020年6月10日止，贷款利率以月利率1.5%计。《个人信用贷款核准通知书（额度）》与《生意人卡（生意红）申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。同日，原告与被告杨丹佳签订编号为1051590012210001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，核准被告杨丹佳首笔贷款金额为270,000元，贷款期限为36个月，贷款利率以月利率1.5%计。《个人信用贷款核准通知书（单笔）》构成个人信用贷款借据的内容。此后，被告杨丹佳在额度有效期及循环授信额度内向原告借款共15笔，每笔借款均没有依约归还本息，截止2017年7月20日，被告杨丹佳仍欠原告的逾期借款本金36,101.34元、逾期利息10,300.82元、逾期罚息892.4元和逾期复利269.37元。上述15笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款本金为210,405.87元，另查，被告杨丹佳与被告王伟义于2010年7月5日登记结婚，系夫妻关系。本院认为：原告广发银行股份有限公司汕头分行与被告杨丹佳签订《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，是双方当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为合法有效，双方均应依约履行。原告与被告杨丹佳之间形成了借款合同关系。签订合同后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告杨丹佳未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约。原告根据《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》第五条约定内容请求被告杨丹佳立即归还原告借款本金、逾期利息、逾期罚息及逾期复利，合法合理，本院予以支持。被告王伟义作为借款人杨丹佳的配偶在《生意人卡（生意红）申请表》签名确认，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）的补充规定》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，本案被告杨丹佳所欠债务属于夫妻关系存续期间的共同债务，应由被告杨丹佳、王伟义共同偿还，原告主张被告王伟义对被告杨丹佳上述债务承担连带清偿责任合法有理，本院予以支持。被告王伟义经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）的补充规定》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨丹佳应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告借款本金246,507.21元和逾期利息暂计10,300.82元、逾期罚息892.4元、逾期复利269.37元（逾期利息、逾期罚息和逾期复利暂计至2017年7月20日，自2017年7月21日起至本判决确定的还款之日止按照合同约定的方式计算）；二、被告王伟义对被告杨丹佳的上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2585元（原告已预交），由被告杨丹佳负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内直接付还原告；被告王伟义对被告杨丹佳应负担的案件受理费承担连带清偿责任如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  汤锦松二〇一七年十一月九日书记员  李少娜附件：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）的补充规定》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。