云南省彝良县人民法院 民 事 判 决 书(2017)云0628民初589号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行，住所地：彝良县角奎镇。法定代表人雷友志，行长。委托代理人刘平，男，生于1986年8月30日，汉族，云南省镇雄县人，系原告职工，住镇雄县尖山乡仁厚村民委员会街上组8号。特别授权。被告王某红，女，生于1976年11月11日，汉族，云南省彝良县人，住彝良县洛泽河镇雄块村李家湾组2号。被告聂某万，男，生于1981年4月1日，汉族，云南省彝良县人，住彝良县角奎镇城关居委会创业街5号。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行诉被告王某红、聂某万金融借款合同纠纷一案。本院于2017年3月29日受理后，分别于2017年6月6日、2017年11月10日公开开庭进行审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行委托代理人刘平、被告聂某万到庭参加诉讼，被告王某红第一次开庭审理到庭，第二次开庭审理时未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告王某红偿还贷款本金人民币50000.00元，截至2017年2月6日的贷款利息5558.30元，共计55558.30元；2、请求判决被告王某红偿还自2017年2月6日至实际清偿之日止以55558.30元为基数的罚息（按借款合同约定）；3、请求被告王某红承担本案实现债权产生的费用，包括但不仅限于诉讼费、律师费、鉴定费等；4、被告聂某万对上述款项承担无限连带责任。事实及理由如下：被告王某红因进货向原告申请再就业小额担保贷款，并于2013年12月25日与原告签订了《小额贷款借款合同》，合同约定：被告王某红向原告借款50000.00元人民币，利息按年利率的7.65计算，贷款期限24个月，自2013年12月25日至2015年12月25日止：被告王某红采用按季付息、到期还本的方式还款。根据合同约定，被告王某红如未按约定的时间还款，原告有权对逾期贷款自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，对未按期支付的利息计收复利。同时，贷款合同中的保证条款约定，被告聂某万作为保证人为被告王某红偿还上述贷款承担连带保证责任，其保证责任范围为贷款合同项下的贷款本金利息（包括复利罚息）违约金损害赔偿金以及实现债权的费用。贷款合同签订后，原告依约于2013年12月25日发放了该笔贷款，但截止至2017年2月6日，被告王某红仍未还款，被告聂某万也未履行保证责任。该贷款两年期限内属于政府贴息，王某红不支付利息。被告王某红答辩称，其于2013年12月25日与原告签订50000.00元人民币的《小额贷款合同》是属实的，但是银行在未经我同意的情况下将卡及贷款发放给罗波，贷款是罗波用的，原告未使用该笔贷款，应由罗波来偿还，并且罗波也同意偿还。被告聂某万答辩称，其不是担保人，钱是被告王某红借的，应由被告王某红偿还。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行为证明其主张，向本院提交下列证据：1、失业人员小额担保贷款申请审批表原件一份；2、中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款申请表原件一份；3、被告王某红的身份证、个体工商户营业执照、个人信用报告、户口薄、离婚证、无婚姻登记记录证明，创业计划书各一份（均为复印件或打印件）；4、备用联系人员信息表、被告聂某万身份证、个人信用报告、户口薄、工资存折（均为复印件或打印件）；5、中国邮政银行小额贷款审查审批表、担保人工作单位证明及承诺书、担保人责任告知书、手工借据、放款通知书、小额贷款借款合同、贷后检查表复印件各一份，提交原件核对；以上证据证明被告王某红与银行之间的借贷关系成立，原告按期将贷款发放到被告王某红的账户，到期王某红没有偿还借款以及利息的事实。6、中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同一份，证明被告聂某万为王某红的借款进行了担保。经庭审质证，被告王某红对证据1、2、3、4、5无异议，借款是事实，但钱不是其用的，是罗波用的，罗波也认可偿还这笔钱。对证据6，因是原告第二次开庭审理时出具，被告王某红未到庭进行质证。被告聂某万对证据1、2、3、4、5认为工资收入证明是其开具的，但是担保贷款申请表、备用联系人员信息表、贷款保证合同上的签字都不是其本人签的。其不认可担保人这一情况。对证据6认为，保证合同上的字不是其签的，不承担保证责任。第二次庭审时，被告聂某万为证明其主张，向本院提交下列证据：7、云南鼎丰司法鉴定中心鉴定书原件一份，证明中国邮政银行小额贷款保证合同、借款人及保证人声明及承诺，备用联系人信息表上的“聂某万”并不是其本人书写；8、鉴定费发票一张，证明被告聂某万支付鉴定费4000.00元。经庭审质证，原告对证据7、8无异议，但被告在借款过程中存在欺诈原告的行为，所以鉴定费不应由原告承担。被告王某红未到庭发表质证意见，未向本院提交任何证据。本院认为，证据1、2、3、4、5、6、7相互印证，证明被告王某红与原告签订借款合同，借款金额为50000.00元，对利息、借款期限作了详细约定，且原告已将借款支付至被告王某红认可的账户中，原告提交的贷款保证合同以及借款人及保证人声明及承诺、备用联系人信息表上的“聂某万”字迹非被告聂某万本人书写，本院予以采信；证据8证明被告聂某万支付鉴定费4000.00元，本院予以采信。综上所述，本院认定本案事实如下：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行与被告王某红于2013年12月25日签订小额贷款借款合同，合同约定贷款金额为50000.00元，年利率为7.65%，逾期偿还的加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，采用按季付息（贷款两年期限内属于政府贴息，王某红不支付利息），一次性还本，贷款期限24个月。原告已于2013年12月25日将贷款支付至王某红借据上填写的账户中。王某红至今未偿还本金及利息。2017年10月13日，原告提交的小额贷款保证合同以及借款人及保证人声明及承诺、备用联系人信息表上的“聂某万”字迹经云南鼎丰司法鉴定中心鉴定非聂某万本人书写。聂某万支付鉴定费4000.00元。本院认为，原告已提交证据证明其与被告王某红签订贷款合同，并已将贷款发放至王某红签字认可的账户，合同对利息，罚息、复利均做了详细约定，被告王某红应按照约定支付原告本金及利息。原告诉讼请求第一、二项系根据原、被告合同约定计算结果，不超过法律规定，予以支持，但第二项诉讼请求的起止时间应为2017年2月7日（罚息年利率为9.945%）。原告主张的律师费用等，未提交证据证明已合理支付，不予支持。被告聂某万已提交证据证明小额贷款保证合同非其本人所签，故原告要求被告聂某万承担保证责任的请求不予支持。对于聂某万要求原告承担其鉴定费的要求，本案中，被告王某红作为借款人，对其担保人的信息应是明知的，却出现不是聂某万本人签字的情况，应承担责任，原告方作为贷款人未审查担保人，便签订担保合同，也存在过错，故鉴定费4000.00元由被告王某红承担3000.00元，由原告承担1000.00元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王某红偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行借款本金50000.00元及至2017年2月6日止的利息5558.30元，合计55558.30元；二、由被告王某红偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行自2017年2月7日起至贷款履行完毕之日止的利息，按照本金55558.30元，年利率9.945%计算；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行其他诉讼请求；四、由被告王某红支付被告聂某万鉴定费3000.00元；五、由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行支付被告聂某万鉴定费1000.00元。以上判决一、二、四、五项于判决生效之日起十日内履行如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1189.00元，由被告王某红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均未上诉的，本判决自上诉期限届满之日即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决的，享有权利的当事人可在本判决确定的履行期间届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 员 卢昌翠二〇一七年十一月二十日书记员代 余 盛