福建省泉州市丰泽区人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）闽0503刑初182号 公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。 被告人曾焕新，男，1966年11月22日出生，汉族，初中文化，经商，户籍所在地泉州市丰泽区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2016年9月12日被羁押，次日被刑事拘留，同年10月21日被逮捕。现羁押于泉州市看守所。 辩护人赖村谋、陈艳霞，福建温陵律师事务所律师、实习律师。 被告人陈曦，女，1966年9月10日出生，汉族，高中文化，经商，户籍所在地泉州市丰泽区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2016年10月13日被羁押，次日被刑事拘留，同年11月9日被逮捕。现羁押于泉州市看守所。 辩护人潘华，福建温陵律师事务所律师。 泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检公诉刑诉〔2017〕174号起诉书指控被告人曾焕新、陈曦犯非法吸收公众存款罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年5月17日向本院提起公诉。本院于次日立案。本院依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。泉州市丰泽区人民检察院指派检察员陈树斌出庭支持公诉。被告人曾焕新及其辩护人赖村谋、被告人陈曦及其辩护人潘华到庭参加诉讼。期间，被告人的辩护人以调取新证据为由向本院申请延期审理，本院依法决定延期审理。现已审理终结。 泉州市丰泽区人民检察院指控。 （一）被告人曾焕新、陈曦非法吸收公众存款事实 2009年，被告人曾焕新、陈曦夫妻共同经营的位于本区仕公岭福荣华工业园A栋楼的泉州市金达来轻工有限公司经营出现困难，被告人曾焕新、陈曦即在2010年至2014年期间，以生意资金周转、购买设备等多种理由，以2分至5.4分的月利率为诱饵，在本区丰泽街313号明鑫中心小区及上述公司等地，通过借款方式，非法向被害人王某、倪某、叶某、李某1、许某、陈某1、陈某2、林某2等多人多次吸收存款合计人民币1425.59万元（以下币种均指人民币），后将款项用于支付借款利息、公司经营、日常消费等，截止案发尚有1043.9万元未归还。 （二）被告人曾焕新、陈曦诈骗事实 2014年，被告人曾焕新、陈曦生意持续亏本，资不抵债，债台高筑，处于“拆东墙补西墙”状态之下，被告人曾焕新聘请“风水师”到厂房现场“看风水”，造成生意兴隆的假象，骗取倪某等人信任，2014年10月17日，被告人陈曦以需要办理签证为由，向泉州市行政服务中心房屋权属登记与交易发证处工作人员（另案处理）借得房屋产权证，隐瞒上述房产抵押给银行的事实，向倪某提出借款未果后，由倪介绍认识被害人陈某3，同日，被告人陈曦即持上述房屋产权证，在本区田安路与宝洲路交叉路口的汀洲商业城即被害人陈某3公司所在地，骗取被害人陈某397万元后，被告人曾焕新、陈曦将上述赃款用于支付利息及生活花费，并逃离泉州以躲避被害人催收。 （三）被告人曾焕新信用卡诈骗事实 1、2012年9月17日，被告人曾焕新向位于本区丰泽街道丰泽街的中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行（以下简称工商银行）申领了一张信用卡（卡号52×××75），后曾持上述信用卡多次刷卡消费，透支本金共计98663.29元。2015年10月25日，被告人曾焕新最后一次还款8400元，剩余欠款未按规定期限归还，超过还款期限后，工商银行多次通过电话、登门、发函等方式向被告人曾焕新催收未果，且曾变更住址、手机拒接逃避银行催收。截至2017年2月24日，被告人曾焕新仍未将上述信用卡所欠本金、利息等费用共计133887.65元归还。 2、2014年10月9日，被告人曾焕新向位于本区丰泽街道丰泽街的中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）申领了一张信用卡（卡号62×××32），后曾持上述信用卡多次刷卡消费，透支本金共计46004.13元。2015年3月24日，被告人曾焕新最后一次还款35900元，剩余欠款未按规定期限归还，超过还款期限后，民生银行多次通过电话、登门、发函等方式向被告人曾焕新催收未果，且曾变更住址、手机拒接逃避银行催收。截至2017年3月31日，被告人曾焕新仍未将上述信用卡所欠本金、利息等费用共计54875元归还。 （四）被告人陈曦信用卡诈骗事实 1、2012年9月17日，被告人陈曦向位于本区丰泽街道丰泽街的中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行申领了一张信用卡（卡号52×××02），后陈持上述信用卡多次刷卡消费，透支本金共计47030.97元。2016年5月12日，被告人陈曦最后一次还款777.75元，剩余欠款未按规定期限归还，超过还款期限后，工商银行多次通过电话、发函等方式向被告人陈曦催收末果，且陈变更住址、手机拒接逃避银行催收。截至2017年3月31日，被告人陈曦仍未将上述信用卡所欠本金、利息等费用共计66893.99元归还。‘ 2、2012年10月8日，被告人陈曦向位于本区丰泽街道丰泽街的中国民生银行股份有限公司信用卡中心申领了一张信用卡（卡号62×××24），后陈持上述信用卡多次刷卡消费，透支本金共计199216.47元。2015年11月20日，被告人陈曦最后一次还款5000元，剩余欠款未按规定期限归还，超过还款期限后，民生银行多次通过电话、登门、发函等方式向被告人陈曦催收未果，且陈变更住址、手机拒接逃避银行催收。截至2017年3月31日，被告人陈曦仍未将上述信用卡所欠本金、利息等费用共计425078.25元归还。 案发后，被害人陈某3等人多次向被告人曾焕新、陈曦催款未果，发现二人潜逃，即于2015年1月8日向公安机关报案。公安机关于2015年2月4日以被告人曾焕新、陈曦涉嫌诈骗罪立案并上网追逃。经侦查，公安人员于2016年9月12日，在南安市丰州镇桃源村周井6号将被告人曾焕新抓获归案，又于2016年10月13日，在广东省梅州市内将被告人陈曦抓获归案。 公诉机关据以指控的证据有证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解、书证、辨认笔录等。公诉机关认为被告人曾焕新、陈曦共同违反国家规定，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人曾焕新、陈曦又以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人曾焕新以非法占有为目的，超过规定期限透支银行信用卡，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，共计144667.42元，数额巨大，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈曦以非法占有为目的，超过规定期限透支银行信用卡，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，共计246247.44元，数额巨大，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人曾焕新、陈曦在判决宣告前犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条第一款之规定，应当数罪并罚。被告人曾焕新在诈骗共同犯罪中起次要作用，系从犯，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条的规定，应当从轻或者减轻处罚。被告人曾焕新提供同案犯藏身线索、协助公安抓获同案犯，系立功，根据《中华人民共和国刑法》第六十八条的规定，可以从轻或者减轻处罚。被告人陈曦虽不具有自首情节，但归案后能在部分犯罪中如实供述自己的主要罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，对该部分可以从轻处罚。 被告人曾焕新对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均有异议，提出其确有借钱，但是不构成犯罪，其信用卡都是陈曦在使用，其不知情。被告人曾焕新的辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名亦有异议，提出1、被告人的借款行为属于民间借贷纠纷，不构成非法吸收公众存款罪；2、被告人陈曦借出房产证找陈某3借款是陈曦的独立行为，被告人曾焕新并不知情，且曾焕新没有非法占有该笔款项的目的，不构成诈骗罪；3、被告人曾焕新透支信用卡逾期未还款是因其无力偿还，没有非法占有的主观目的，不能认定为信用卡诈骗罪。 被告人陈曦对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，但提出钱款都是其出面借的。被告人陈曦的辩护人对公诉机关指控的的信用卡诈骗罪部分无异议，但对公诉机关指控的非法吸收公众存款罪部分和诈骗罪部分均有异议，提出1、被告人陈曦的行为不符合非法吸收公众存款罪的构成要件，其与被害人之间的纠纷应属于民间借贷纠纷；2、被告人陈曦主观上没有非法占有陈某3财物的故意，其行为不能认定为诈骗罪。 经审理查明。 （一）被告人曾焕新、陈曦非法吸收公众存款事实 2009年起，被告人曾焕新、陈曦夫妻共同经营的位于本区仕公岭福荣华工业园A栋楼的泉州市金达来轻工有限公司因经营不善，资金出现困难。2010年起至2014年，被告人曾焕新、陈曦即以生意资金周转、购买设备等多种理由，在本区丰泽街313号明某中心小区及上述公司等地，以2分至5.4分的月利率为诱饵，通过借款的方式，非法向被害人王某、倪某、叶某、李某1、许某、陈某1、陈某2、林某2等多人多次吸收存款合计1425.59万元，后将款项用于支付借款利息、公司经营、日常消费等。 另查明，二被告人向被害人吸收的存款数额如下：王某416万元、叶某192.59万元、李某110万元、陈某1280万元、陈某2373万元、林某2130万元、许某24万元。 至案发，二被告人尚欠各被害人的数额如下：王某2016714元、李某178000元、陈某11344391元、陈某22016463元、林某2600000元、许某210000元。 （二）被告人陈曦诈骗事实 2014年10月17日，被告人陈曦以需要办理签证为由，向泉州市行政服务中心房屋权属登记与交易发证处工作人员（另案处理）借得本区丰泽街明鑫中心明珠阁11号店面的房屋产权证。同日，被告人陈曦即持上述房屋产权证，隐瞒上述房产已抵押给银行的事实，在本区田安路与宝洲路交叉路口的汀洲商业城即被害人陈某3公司所在地向被害人陈某3借款97万元，后支付利息15000元，实际骗取被害人陈某395.5万元。后被告人陈曦将上述赃款用于支付利息及生活花费，并于同年11月初逃离泉州以躲避被害人催收。 （三）被告人曾焕新信用卡诈骗事实 1、2012年9月17日，被告人曾焕新向位于本区丰泽街道丰泽街的中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行（以下简称工商银行）申领了一张信用卡（卡号52×××75），后曾持上述信用卡多次刷卡消费。2015年10月25日，被告人曾焕新最后一次还款8400元，剩余欠款未按规定期限归还，共透支本金98663.29元。超过还款期限后，工商银行多次通过电话、登门、发函等方式向被告人曾焕新催收未果，且曾变更住址、手机拒接逃避银行催收。截至案发，被告人曾焕新仍未将上述信用卡所欠本金归还。 2、2014年10月9日，被告人曾焕新向位于本区丰泽街道丰泽街的中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）申领了一张信用卡（卡号62×××32），后曾持上述信用卡多次刷卡消费。2015年3月24日，被告人曾焕新最后一次还款人民币35900元，剩余欠款未按规定期限归还，共透支本金46004.13元。超过还款期限后，民生银行多次通过电话、登门、发函等方式向被告人曾焕新催收未果，且曾变更住址、手机拒接逃避银行催收。截至案发，被告人曾焕新仍未将上述信用卡所欠本金归还。 （四）被告人陈曦信用卡诈骗事实 1、2012年9月17日，被告人陈曦向位于本区丰泽街道丰泽街的中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行申领了一张信用卡（卡号52×××02），后陈持上述信用卡多次刷卡消费。2016年5月12日，被告人陈曦最后一次还款777.75元，剩余欠款未按规定期限归还，共透支本金47030.97元。超过还款期限后，工商银行多次通过电话、发函等方式向被告人陈曦催收未果，且陈变更住址、手机拒接逃避银行催收。截至案发，被告人陈曦仍未将上述信用卡所欠本金归还。 2、2012年10月8日，被告人陈曦向位于本区丰泽街道丰泽街的中国民生银行股份有限公司信用卡中心申领了一张信用卡（卡号62×××24），后陈持上述信用卡多次刷卡消费。2015年11月20日，被告人陈曦最后一次还款5000元，剩余欠款未按规定期限归还，共透支本金199216.47元。超过还款期限后，民生银行多次通过电话、登门、发函等方式向被告人陈曦催收未果，且陈变更住址、手机拒接逃避银行催收。截至案发，被告人陈曦仍未将上述信用卡所欠本金归还。 被害人陈某3等人多次向被告人曾焕新、陈曦催款未果，发现二人潜逃，即于2015年1月8日向公安机关报案。公安机关于2015年2月4日以被告人曾焕新、陈曦涉嫌诈骗罪立案并上网追逃。经侦查，公安人员于2016年9月12日在南安市丰州镇桃源村周井6号将被告人曾焕新抓获归案。被告人曾焕新到案后向公安机关提供了被告人陈曦的藏身线索。公安机关又于2016年10月13日，在广东省梅州市内将被告人陈曦抓获归案。 上述事实，有经庭审举证、质证的以下证据予以证实： 1、（1）被害人陈某3的陈述、借款收据，证实2009年以来，曾焕新、陈曦夫妻以公司需要生意周转资金、购买设备等各种理由，向其及陈某2、叶某等人借款，在借款过程中，曾焕新、陈曦夫妇均允诺3%的月利息，并出具借条给各人。目前其知道的是曾焕新、陈曦夫妇总共向9个人借款，金额2500万元，但还有其他很多人也是被他们以公司经营为由借款，其目前不清楚其他人的情况。其自己是通过朋友认识曾焕新、陈曦夫妇的，当时曾焕新、陈曦夫妇都跟大家说他们经营情况很好，但急需资金周转，让他们的朋友介绍其他人借款给他们。陈某2、叶某等人也是通过其他人介绍才把钱借给曾焕新、陈曦夫妇的。曾焕新、陈曦夫妇向其借款100万元，当时借款时其就把一个月的利息3万元给扣掉，汇了97万元给他们。其是在其公司转账给他们的，其是汇到陈曦的个人账户，农业银行6228480688029344373，其公司在田安路与宝洲路交叉路口的汀洲商业城。陈曦有出具一份借条给其，就是在其公司出具的。其知道曾焕新、陈曦夫妇向其借了100万元、陈某2683万元、叶某205万元、倪某416万元、李某110万元、陈某5310万元、许某24万元、王纬莉80万元、陈某1280万元。2014年12月初，曾焕新、陈曦夫妇开始失去联系。经了解，泉州金达来轻工制品有限公司已经早就没有经营，宁德金达来旅游用品有限公司也于2014年10月份转让给他人，他们在丰泽区丰泽街的明鑫中心2幢1501室也已于2014年11月24日转卖他人。现在曾焕新、陈曦夫妇电话都已无法打通，无处查找。 （2）被害人倪某的陈述、房屋所有权证一本，证实曾焕新、陈曦向其妻子王某借款416万元。有以他们夫妻俩的名义借款，也有以其他人的名义向其妻子王某借款。另外，曾焕新、陈曦夫妻还向其朋友郭某的朋友陈某3借款100万元，并以陈曦名下的丰泽区丰泽街明鑫中心明珠阁11号店作抵押。因为其和曾焕新是邻居，并且他们夫妻俩在经营包袋厂，其刚好有7000多平方米的厂房在台商投资区，曾焕新在2013年底有和其讲要向其租赁厂房，并于2014年4月份叫“风水师”到其的厂房去现场“看风水”，搞得像真的要向其租赁厂房似的。在2014年10月17日，陈曦打电话给其，要向其借款100万元。其说自己资金也很紧张。陈曦说，让其问其他朋友一下，她有一处位于丰泽区明某中心明珠阁的店面作为抵押。其有问陈曦，这个店面是否有贷款。陈曦告诉其没有贷款，她有《房屋所有权证》作为抵押。于是，其就问其的朋友郭某，是否有钱出借。郭某就介绍他的朋友陈某3出借100万元给陈曦。陈某3同意借款100万元给陈曦后，其就和陈曦、郭福山一起到丰泽区田安路陈某3的办公室，陈曦就拿出一本《房屋所有权证》给其、郭某、陈某3查看，他们看了以后，觉得这本证应该是真的。其和陈某3均有当面问陈曦，这本房产证的店面是否到银行办理抵押贷款。陈曦说，如果有办理抵押贷款，《房屋所有权证》就应该交给银行，不可能在她手上。于是，陈某3就提供了一份格式化的《借据》，让陈曦在借据上填写，陈某3要求其在担保人上签名，陈曦也说，只要借款10多天。其想想，陈曦有房产证作抵押，就同意在《借据》上的担保人上签名。陈某3又让郭某也要在担保人上签名，郭某很不情愿地在担保人上签名。陈曦就把《房屋所有权证》交给陈某3，陈某3在《借据》的左下角写上“泉房权证丰泽区（丰）字第200502070号作抵押”。陈某3当场就通过网上银行转账97万元（扣除利息3万元）到陈曦的农行账户。这份《借据》陈曦手上也有一份复印件。陈曦提供给陈某3的《房屋所有权证》现在其这边，其可以提供给你们。案发后，其们有了解，陈曦以丰泽区明某中心明珠阁的店面向招商银行贷款。这本《房屋所有权证》他们看了以后，觉得是真的，陈曦不知是怎么从银行骗出来的。 （3）被害人王某的陈述、借条复印件，证实陈曦与他丈夫曾焕新住在丰泽区丰泽街313号明鑫中心2幢1501室，与其算是邻居，平时他们只是在电梯上碰到，互相打个招呼。在2012年11月份的一天，陈曦到其家里，问其是否有朋友，借点钱给她，利息每万元每月2%。其只是一个家庭主妇，没有什么朋友，但身边有点闲钱存在银行。陈曦就鼓动其，说钱放在银行利率很低，放在她那边，利息每万元每月有2%。其为了贪点利息，就在2013年11月18日转账47万元，借给陈曦。这笔借款，陈曦支付其两个季度的利息，计56400元（年头支付利息）。2013年5月15日，陈曦带一个叫杨某1的男子，说这个杨某1是他的干儿子，在做网店，需要资金，以每万元每月2%，让其借款8万元给他，其转帐8万元给陈曦，再由陈曦去转给杨某1，杨某1写了一份借条给其，陈曦在担保人上签名，这笔借款的利息也是陈曦支付的，陈曦支付利息至2013年11月（按月支付），总计支付其利息9600元。在2013年11月15日，杨某1又到其家里，在借条上签“再续一年”。在2013年11月20日，陈曦以她的工厂要扩大经营，需要资金为由，向其借款36万元，利息也是每万元每月2%，这笔借款陈曦支付其利息14400元（年头支付利息）。在2013年11月21日，陈曦与一个叫朱某的女人。到其家里，说朱某是她的供应商，需要资金，利息每万元每月3%，她可以担保。于是其就借了50万元给朱某，借条是朱某写的，陈曦在担保人上签名。这笔借款的利息是由陈曦支付的，她总计支付两个季度的利息，总计9万元（年头支付利息）。在2013年12月5日，陈曦以购买土地，需要资金为由，以陈志斌位于东海湾和园2号楼A801室商品房买卖合同和销售不动产统一发票为抵押（后来合同及发票又让陈曦骗走），以每万元每月2%，向其借款100万元，这笔借款陈曦支付半年的利息，计12万元（年头支付利息）。在2013年12月13日，陈曦以购买设备为由，以每万元每月2%，向其借款30万元，这笔借款陈曦没有支付利息给其（半年到期再支付利息）。在2014年1月25日，陈曦以生意需要资金为由，以每万元每月2%，向其借款70万元，这笔借款陈曦有支付利息8万元给其（年头支付利息）。在2014年3月26日，陈曦以生意需要资金为由，以每万元每月2%，向其借款20万元，这笔借款陈曦有支付利息24000元给其（年头支付利息）。在2014年7月30日，陈曦以生意需要资金为由，以每万元每月3%，向其丈夫倪某借款55万元，但借条是陈曦写给其的，这笔借款陈曦没有支付利息给其（说好连本带息一起归还）。在2014年10月17日，陈曦要向其丈夫倪某借款100万元，并承诺要向其家租3000多平方米的厂房，其丈夫没有钱，所以，才介绍他的朋友陈某3借款100万元给陈曦，其丈夫在陈曦出具的借条上写担保人，陈曦并把在丰泽区丰泽街311号有一个114.88平方米的店面《房屋所有权证》提交给其丈夫抵押。陈曦向其借款，她丈夫曾焕新知道陈曦向其借款，因为钱大部分是转账至曾焕新的账户。其的钱都是转账到曾焕新、陈曦的建设银行和农行账户上。利息是陈曦和曾焕新的建设银行和农行账户转账给其的。陈曦在向其借款之前，其们不是很熟悉，只是住楼上、楼下的。其会借款给她是为了贪点利息，并且，陈曦在城东福荣华工业区经营一个包袋厂（泉州金达来轻工有限公司）。在借款给陈曦时，其到他公司考察过，经营规模还可以。借条大部分是在其家里写的，朱某的那份借条是在陈曦的公司写的。其借款给陈曦、朱某、杨某1，其收到了利息总计384800元，其现在实际损失是3775200元。其借给陈曦的这些钱，是其自己的私房钱。其没有介绍其他人借款给陈曦。陈曦和她丈夫曾焕新在2014年12月初就联系不上了。她和曾焕新在失联之后，有发短消息给其，说对不起其，以后做牛做马也要还钱给其。曾焕曦、陈曦夫妻在宁德金达来旅游用品有限公司有66％的股份，该公司在宁德购买土地35亩，在2014年10月21日，曾焕新、陈曦夫妻把股权转让给周某。在丰泽区丰泽街313号明鑫中心2幢1501室有一套房产及车库（16号），在2014年11月26日，曾焕新、陈曦拟把该房产转让给李某2，但因为欠其的钱，其上诉至丰泽区法院，现该房产被法院冻结。在丰泽区丰泽街311号有一个114.88平方米的店面。 （4）被害人叶某的陈述、借条复印件，证实陈曦与她丈夫曾焕新住在丰泽区丰泽街313号明鑫中心2幢1501室，与其算是邻居，平时也没有往来。在2011年11月份的一天（具体日期其忘记了），陈曦和曾焕新夫妻俩主动到其家里，告诉其他们宁德的公司有一块土地，要建厂房，但资金不够，问其是否有闲钱借给他们，利息每万元每月3%。其身边有点闲钱存在银行，其为了贪点利息，就在2011年11月6日从银行取现30万元，借给陈曦、曾焕新夫妻，之后，其提供了一份借条的范本给陈曦、曾焕新夫妻俩填写。这笔借款陈曦支付其的利息至2014年6月30日，陈曦、曾焕新夫妻与其结算，至2014年6月30日止，还欠其本金175900元（这笔30万元，陈曦、曾焕新夫妻俩支付利息至2013年10月份，其总计收到利息196000元）。在2011年至2014年，陈曦、曾焕新夫妻俩多次到其家里，以生意周转需要资金为由，向其多次借款，利息也是每万元每月3%，都有出具借条给其，但有的借条还清后，其就把借条交给陈曦夫妻俩，其中一张借条出具的日期是2012年2月16日，借款人民币175万元，陈曦、曾焕新夫妻俩没有归还其。这笔借款陈曦支付其利息至2013年5月份，其总计收到利息840000元。钱部分拿现金，部分转账到曾焕新、陈曦的建设银行和农行账户上。利息是陈曦和曾焕新的建设银行和农行账户转账给其的。平时和他们不熟悉，只是邻居，平时没有往来。为了贪点利息，并且陈曦在城东福荣华工业区经营一个包袋厂（泉州金达来轻工有限公司）。其有去看过，经营规模还可以。借条是在其家里写的。其收到了利息总计有1036000元，现在实际损失是889900元。陈曦和她丈夫曾焕新在2014年11月就联系不上了。 （5）被害人李某1的陈述、借条复印件，证实其住在明某中心2幢1401室，曾焕新、陈曦夫妇住在其楼上明某中心2幢1501室，是邻居，所以相互认识。大概在2013年12月3日，曾焕新、陈曦夫妇到其家来找其，告诉其说他工厂出口到阿根廷的货因为质量不合格，买方拒绝收货，让他把货收回去并退给对方货款300多万元。但是曾焕新、陈曦他们说自己目前资金不够还给对方货款，打算向其借款来支付货款。因为其知道曾焕新、陈曦夫妇是在做包袋生意的，又是邻居，所以其就答应借给曾焕新、陈曦夫妇10万元，约定每个月2％的利息，并且曾焕新、陈曦夫妇自己还提出说可以将自己在明某中心的16号车位作为抵押。当天，其就到银行取了10万元现金交给曾焕新、陈曦，之后曾焕新、陈曦夫妇就写了一份10万元的借条给其，并且将他们的结婚证复印件及他们各自的身份证复印件给了其。其在2014年5、6月份的时候，曾焕新没有按时支付利息，所以其有到曾焕新位于冠亚凯旋门附近的工厂找他要利息，当时工厂还正在经营，工人都在工作。曾焕新夫妇一直支付利息至2014年11月，一共支付了11个月的利息共计2.2万元。目前还损失7.8万元。曾焕新通过自己的建设银行账户将利息转账到其丈夫陈德溥的建行账户上。一开始曾焕新夫妇有答应要提供明某中心16号车位的相关材料给其，但是之后一直推脱，后来一直没有给其，也没有跟其办理抵押登记。大概是在2014年11月中旬，其丈夫陈德溥有看到陈曦带着行李大包小包的出门，说是去出差，但是之后就没再看到曾焕新他们夫妇了。之后没多久，其就听其他人说联系不上曾焕新、陈曦夫妇了。 （6）被害人许某的陈述、借据复印件，证实陈曦与她丈夫曾焕新在泉州市仕公岭福荣华工业园A栋2楼经营泉州市金达来轻工有限公司，其是公司的业务员。陈曦、曾焕新夫妻俩于2011年12月13日、2012年2月20日、2012年6月14日，以生意需要资金周转为由，向其分别借款6万元、14万元、4万元，其是以现金方式拿给陈曦，后由陈曦出具三份借条给其。借款后，陈曦、曾焕新每月会拿2000-3000元利息（现金）给其，利息其大约收到3万元左右，其现在实际损失是210000元。在2014年11月份，陈曦、曾焕新经营的泉州市金达来轻工有限公司倒闭，他们夫妻俩就跑路了。但曾焕新有与其微信联系，告诉其他现在南非。陈曦、曾焕新夫妻俩的公司经营包袋生意，公司生意一般，在2009年公司就走下坡路，出现资金问题，陈曦、曾焕新就开始向他人借款。 (7)被害人陈某1的陈述、借据复印件，证实曾焕新是其邻乡的，其很早就认识他了。早在2010年开始，曾焕新就有以自己经营的泉州金达来有限公司需要资金周转为由，向其借款，之后有归还其借款。后来在2013年12月份，曾焕新的妻子陈曦联系到其，说自己有一批货发往阿根廷，货款还没收到，需要资金周转，如果货款到了就马上归还给其。当时其借给了陈曦25万元。在2014年2月份，陈曦陆续联系到其，说其在宁德的金达来旅游用品有限公司有一块地，之前那块地有人曾出资4000万元要购买，她没舍得卖。现在那块地要进行基础建设，需要资金，打算向其借款。没舍得卖。现在那块地要进行基础建设，需要资金，打算向其借款。所以在2014年2月17日、2014年3月4日、2014年3月15日、2014年4月11日、2014年11月9日又陆续借给了陈曦8万、49万、5万、2万、4.6万元，共计68.6万元。这些借款陈曦都有打借条给其，约定月利息5.4%。另外在2014年6月份，其手头上有几张承兑汇票，累计130万元，因为之前有借款给陈曦，所以在交谈中陈曦知道其手头上有承兑汇票的情况。陈曦就告诉其她可以帮其换承兑汇票，并且不需要贴息。于是其就将手头上的几张承兑汇票交给了陈曦去换。几天后，陈曦一直没有将承兑汇票的钱给其，其就问陈曦钱怎么还没到。陈曦告诉其说，她刚好需要一些资金周转，这笔承兑汇票的款项先作为借款借给她，她过一段时间就归还其，并且陈曦到其家写了一张130万元的借条给其，约定月利息5.4%。所以从2013年12月至2014年11月间，其共借给陈曦223.6万元。但期间还有一些零零散散的借款其记不清了，所以其在2014年11月15日有找陈曦对借款的数额进行清算核对，最后陈曦跟其对账后，给其打了一张280万元的借条，并让其丈夫曾焕新、其女儿曾某1、儿子曾某2在担保人上面签字，同时还加盖泉州市金达来轻工制品有限公司的印章以泉州市金达来轻工制品有限公司作为担保。借的钱都是通过其本人的建设银行账户（62×××33）将借款分别转账到陈曦指定的两个建设银行账户，账户名：曾焕新，账号：43×××18和账户名：张天恩，账号：62×××59，款项主要是转到张天恩的账户里。陈曦利息一直支付至2014年11月份，主要是通过曾焕新的建行账户转账到其本人的建行账户，也有部分是通过张天恩的账户支付给其。其粗略的计算了一下，陈曦大概支付了其约70万元的利息，实际上还损失210万元。一直到2014年12月9日，其发现金达来轻工制品有限公司已经停工，其就赶紧联系陈曦，陈曦说工厂倒闭了，但是借款会归还给其。期间陈曦还有接其电话回复其信息，后来在2015年1月份，就彻底跟陈曦、曾焕新都联系不上了，后来其就来报案了。 （8）被害人陈某2的陈述、借据、借条复印件，证实其在2010年3、4月间，通过其弟弟陈某1介绍认识了陈曦、曾焕新夫妻俩，陈曦与她丈夫曾焕新在鲤城区年搬迁到城东仕公岭）经营金达来旅游用品轻工有限公司。其弟弟陈某1有借款给陈曦夫妻俩，其弟弟陈某1曾叫其转账给陈曦夫妻俩。在2010年8月1日，陈曦与其电话联系，告诉其她银行要开承兑汇票，要打保证金到银行，她资金不够，等承兑汇票开出后，她就会还其的钱，利息每万元每月3%，于是，其在2010年8月1日转账10万元到陈曦或她丈夫曾焕新的工商银行或建设银行账户上，陈曦到其家里楼下写了一份借条给其，这笔10万元，陈曦支付利息计45000元给其，陈曦至今还未归还给其。2010年8月17日、2010年9月4日、2010年10月21日、2010年10月30日、2010年12月9日、2011年1月30日、2011年2月16日、2011年3月17日、2011年3月19日、2011年3月23日、2011年3月31日、2011年4月7日、2011年4月9日、2011年4月12日、2011年4月13日、2011年4月18日、2011年9月7日、2011年9月26日、2011年11月20日、2011年11月21日、2013年3月21日、陈曦以生意需要资金周转为由，承诺以每万元每月3%的利息，分别向其借款20万元、15万元、15万元、22万元、20万元、20万元、10万元、10万元、20万元、10万元、13万元、15万元、20万元、5万元、20万元、50万元、10万元、8万元、20万元、4万元、30万元、6万元，以上这些借款总计373万元人民币，陈曦有支付其到2011年11月，其总计收到利息82万元（包含2010年8月1日的10万元借款）。她丈夫曾焕新知道陈曦向其借款，其也有汇款到陈曦丈夫曾焕新的建设银行账户。其借给陈曦的钱有转账至曾焕新的建设银行账户。钱都是转账到曾焕新的建设银行账户和陈曦的工商银行账户上。利息是陈曦和曾焕新的建设银行和工商银行账户转账给其的建设银行账户。陈曦在向其借款之前，其对她不是很熟悉，其是听其弟弟陈某1介绍才认识陈曦夫妻俩，并且其弟弟陈某1告诉其曾焕新有找他借款，利息每万元每月3%，但钱是陈曦在使用。借钱为了贪点利息，并且，陈曦在城东福荣华工业区经营一个包袋厂（泉州金达来轻工有限公司）。其有去看过，经营规模还可以。借条大部分是在其家里楼下写的，也有其到陈曦位于丰泽区明鑫中寿阁1501室写的借条。陈曦和她丈夫曾焕新在2014年12月初就联系不上了。她和曾焕新在失联之后，在2015年1月12日有发微信给其，说对不起其等。 2、（1）证人林某1的证言、借条二张、民事判决书二份，证实林某2是其妹妹，是其介绍林某2借款给陈曦、曾焕新夫妇的。当时2013年的时候，因为其之前有借款给陈曦、曾焕新夫妇过，而陈曦、曾焕新夫妇在归还借款后，又联系其称需要资金办理贷款“过桥”业务，但其手头上没有资金可以出借，陈曦、曾焕新夫妇很着急就让其帮忙看能不能找朋友、亲戚出借资金给他们周转一下，于是其就联系其妹妹林某2，告诉她陈曦、曾焕新夫妇要借款用于归还贷款，并可以允诺支付利息。林某2出于对其的信任，就同意借款给陈曦、曾焕新夫妇。于是分别在2013年9月28日、2014年6月26日、2014年7月8日分别借款35万元、45万元和50万元给陈曦、曾焕新夫妇，其中在2014年6月26日出借的45万元，陈曦、曾焕新夫妇已经归还了，2013年9月28日那笔35万元，有支付25万元的本息，所以目前陈曦、曾焕新夫妇还有60万元借款未归还给林某2。林某2没有同陈曦、曾焕新夫妇见过面，都是通过其作为中间人进行借款的，但是陈曦、曾焕新夫妇清楚钱是林某2出借的。林某2于2013年9月28日出借的35万元，是通过林某2的民生银行账户（62×××31）转账35万元至曾焕新的民生银行账户(62×××85);林某2于2014年6月26日和2014年7月8日分别出借的45万元和50万元，都是通过其父亲林绅宗的民生银行账户（62×××55)转账45万元和50万元至曾焕新的建设银行账户（43×××18)。陈曦、曾焕新将利息支付至其的建设银行账户（43×××96)，另有25万元的本金，是通过曾焕新的平安银行账户（62×××28）分别在2014年9月23日、9月25日和10月15日转账10万元、10万元和5万元合计25万元至林某2的民生银行账户（62×××31）作为还款。其余60万元本金至今未归还。利息是其提出让陈曦、曾焕新直接支付给其，再由其同林某2结算。因为陈曦、曾焕新夫妇跟其比较熟悉，林某2没见过他们。林某2的民生银行账户（62×××31）及林绅宗的民生银行账户（62×××55）是由林某2在使用。陈曦、曾焕新夫妇写给林某2的借条是其到陈曦、曾焕新夫妇位于丰泽区的工厂内，由陈曦、曾焕新夫妇出具给其，再由其转交给林某2的，当时那张35万元的借条借条是由曾焕新出具的，并由陈曦、杨某1作为担保人；另一张50万元的借条是由陈曦出具的，并由陈曦的女儿曾某3、杨某1作为担保人。杨某1是陈曦的干儿子，后来其去法院起诉陈曦、曾焕新夫妇之后，才知道杨某1其实真名叫杨某2，身份证号码：。林某2借款给陈曦、曾焕新夫妇的85万元，都已经起诉至丰泽区人民法院，并且分别在2015年10月26日和2015年6月15日由丰某法院出具民事判决书，判决曾焕新、陈曦夫妇及相关担保人应及时归还借款。 （2）证人戴某的证言，证实其自2000年在泉州市行政服务中心房屋权属登记与交易发证处工作，主要负责房屋产权的抵押、查询、注销业务。2014年有一个叫陈曦的人到行政服务中心借取“丰泽区明鑫中心明珠阁11号店面”的房屋产权证。当时陈曦告诉其她女儿在美国念书，需要办理签证，签证机关要求办理手续的时候须提借《房屋所有权证》的原件，其就将《房屋所有权证》原件借给了陈曦，并让陈曦手写了一份说明“表明自己借取了两本《房屋所有权证》”的书面材料留底。陈曦除了借取了“明某中心明珠阁11号店面”的房屋产权证，还借取了“丰泽区明鑫中心万寿阁1501室及车库的《房屋产权证》，但这本《房屋所有权证》已经归还了。行政服务中心没有被抵押房屋的《房屋产权证》原件是否可以出借的规定，但以前曾经因为签证问题出借过《房屋所有权证》，所以其才会出借。因为以前有过先例，所以其就让陈曦写了一份说明，就将《房屋所有权证》两本原件借给陈曦没有走审批流程。其是在2014年10月17日将这两本《房屋所有权证》出借给陈曦的，当时陈曦称借一周，但到期后一直未归还，其有打电话给陈曦，但陈曦称人在外地，又身体不舒服为由一直拖着，再不久后，陈曦就失联了。其不清楚陈曦将房屋所有权证借出抵押他人借款100万的事情。其之前不认识陈曦，是办理借取《房屋所有权证》后才认识的，平时也没有往来。 3、辨认笔录，证实被害人王某、叶某、李某1、许某、陈某1、陈某2、证人林某1、戴某经依法辨认，均辨认出被告人曾焕新、陈曦。 4、银行转账明细，证实被告人曾焕新、陈曦的银行账户与被害人银行账户的资金往来情况。 5、工商资料、纳税证明，证实被告人曾焕新、陈曦名下企业的经营情况。 6、中国工商银行股份有限公司泉州丰某支行、中国民生银行股份有限公司信用卡中心提供的信用卡申请资料、交易明细、催收记录等材料，证实被告人曾焕新、陈曦透支银行卡的事实。 7、公安机关出具的抓获经过、被告人的户籍证明，证实二被告人的到案经过及身份情况。 8、（1）被告人曾焕新在公安机关的供述，证实其和其妻子陈曦经营的泉州金达来轻工制品有限公司，为了做品牌，投入了不少资金用于经营，一开始经营还不错，后来从2009年开始，经济情况不好，公司开始出现亏损，又要负担公司、厂房的租金，工人工资，原材料费用等，所以从2009年开始一直到2014年其离开泉州，金达来轻工制品有限公司一直处于亏损状态。其是从2009年开始，陆陆续续向社会上的人借款。其有向王某和倪某夫妇、陈某2、陈某1、叶某、李某1、陈某5、陈某3等人借款。借款绝大部分是通过银行转账支付，也有少部分是以现金方式借款的，具体借款金额以银行转账记录为准。其和陈曦当时是以各钟理由向王某等人借款，现在其也记不清是什么理由，反正就是想办法多借一点钱来周转资金。王某等人借来的款项用于支付借款利息和用于公司生产经营。其中，用于生产经营大概一半。其公司在2009年之后，就一直处于亏损橇夭，没有盈利，其还会借款继续投入经营是为了等生意好转。2014年10月中旬的一天，其妻子陈曦联系倪某，以资金周转需要，拟向他借款100万元，并承诺利息每万元每月3%，倪某自己没有资金，就介绍他的朋友陈某3借款给其和其妻子陈曦100万元，当时，陈某3要求有抵押物品，其妻子陈曦名下有一个店面，己经在招商银行抵押贷款200多万元：这个店面的房产证当时是放在房管局，其妻子陈曦不知以什么理由向房管局借出这本房产证，交给陈某3做抵押，房管局当时只答应借1-2天，但之后这本房产证就没有去归还给房管局。这100万元，陈某3扣除月头利息3万元，于2014年10月17日，转账97万元到其妻子陈曦的银行账户，这97万元其归还陈某1之前的借款60多万元，剩下的30多万元也是还给其的其他债权人（具体什么人其忘记了）。钱都是其妻子陈曦在管理的，但其知道她借款的情况及使用情况，其和陈曦有互相通气。利息支付也是通过转账给债权人，偶尔利息也有拿现金，但很少。当时没有想那么多，是想看能否周转过来，但是，后来借来的资金用于“拆东墙补西墙”，就越陷越深。在2014年11月初，因为没有能力归还借款，其就和其妻子陈曦“跑路”了。其在工商银行和民生银行都有办过信用卡。工商银行信用卡（卡号52×××75），共透支本金共计98663.29元。2015年10月25日，最后一次还款人民币8400元，其对此没有异议，但后来这张卡被银行停掉了，其就无法继续还款。当时也确实没有资金归还。中国民生银行股份卡号62×××32，共透支本金共计46004.13元。2015年3月24日，最后一次还款35900元，剩余欠款未按规定期限归还，对此其没有异议。 （2）被告人陈曦的供述和辩解，证实其和其丈夫曾焕新经营的泉州金达来轻工制品有限公司，一开始经营还不错，后来从2010年开始，经济情况不好，公司开始出现亏损，又要负担公司、厂房的租金，工人工资，原材料费用等，所以从2010年开始一直到2014年其离开泉州，金达来轻工制品有限公司一直处于亏损状态，公司资金紧张，所以其开始向王某、陈某2、陈某1、叶某、李某1、陈某3、林某1、林某2、许某等人借款。其看了一下借条，其向叶某借款200万元，但目前已支付的利息已经超过本金；向陈某1借款280万元（2014年11月15日对账后包含利息），向李某1借款10万元，向陈某3借款100万元，向陈某2借款多少其忘记了，但是扣除利息其记得大概还欠她120万元，其向王某借款280万元左右，但是其有将一部分的利息写成借条给王某，所以借条有400余万元。林某1是许某介绍认识的，其向林某1所借的款项其已经还清了，林某2是林某1的妹妹，其向林某2借款85万元，但是支付的利息及归还的本金大概65万元的利息，还欠林某220万元未还，许某的借款都已经还清了，但是借条没拿回来。其向王某等人借款支付利息归还本金，绝大部分是通过银行转账支付，有少部分是王某等人以现金方式借款的，具体借款金额以银行转账记录为准，因为有时候其因为支付不起利息，就另外写了一张借条将利息转为借款，但实际上是利息。其归还了许某的本金，却没有将借条拿回来是因为其还有部分利息未支付给许某，所以许某不归还其借条。其向王某等人借款，每个月支付2%-6％的利息。其和曾焕新以各种理由向王某等人借款，有以阿根廷客户不满意货品要退货，让其退货款为由、工厂经营需要材料库、以其干儿子杨某1（其真名杨某2）做网店需要资金为由，以其侄女朱某是供应商需要资金为由、贷款“过桥”等理由借款。其以其干儿子杨某1经营网店、供应商朱某需要资金为由向王某借款，借来的款项都是其在使用。因为这笔借款实际上是其本人要借，但是已经向王某借了很多钱，怕王某不借钱给其，所以其才会让杨某1陪其去找王某借款。其实朱某是其侄女，并不是什么供应商，也是其让她陪其去找王某借款的。借款用于支付借款利息，拆东墙补西墙，部分用于公司生产经营。其记不清借款用于公司生产经营的部分有多少。其有记账，账簿放在泉州金达来轻工制造有限公司的工厂里，现在可能找不到了。其交给陈某3的那本位于丰泽街明鑫中心明珠阁店面的房产证不是伪造的。其名下位于丰某街明某中心明珠阁的店面已经在招商银行抵押了200余万元，其当时是以其准备办理美国签证，签证问题需要看房产证原件，就到行政服务中心找相关的工作人员借出来，之后就没有归还，而是拿去抵押给陈某3。当时因为急需资金，所以陈某3提出需要抵押物，其就将借来的房产证交给陈某3作为抵押。陈某3借给其的100万元，于2014年10月17日，转账97万元（扣除3万元利息）到其的农业银行账户，然后通过pos机刷卡转出至泉州金达来轻工用品有限公司的账户，之后将大部分款项支付给陈某1归还借款。其没有能力归还王某等人的借款。其在工商银行和民生银行都有办过信用卡，是其在使用。中国工商银行股份有限公司泉州丰某支行申领了一张信用卡（卡号52×××02），共透支本金共计人民币47030.97元。2016年5月12日，最后一次还款。中国民生银行股份有限公司信用卡中心申领了一张信用卡（卡号62×××24），2015年11月20日，被告人陈曦最后一次还款人民币5000元，其没有异议。其不懂银行怎么算的，但本金确实这么多。没还钱是因为没有资金归还。 关于被告人曾焕新、陈曦是否构成非法吸收公众存款罪的问题，经查，二被告人以2分至5分的月利率为诱饵，向其邻居或其朋友的朋友即被害人王某等人借款共计1425.59万元用于生产经营、支付借款利息等，其行为符合非法吸收公众存款罪的构成要件，故本院认为，应当以非法吸收公众存款罪追究二被告人的刑事责任，被告人曾焕新及二被告人的辩护人提出的辩解辩护意见与事实和法律不符，不予采纳。 关于被告人曾焕新、陈曦是否构成诈骗罪的问题，经查，被告人陈曦在拖欠他人借款一千余万元无力偿还的情况下，隐瞒房产已抵押给银行的事实，将借出的房产证抵押给被害人陈某3，向被害人陈某3借款，后逃离泉州，其非法占有该笔款项的主观目的明显，其行为符合诈骗罪的构成要件。被告人曾焕新对被告人陈曦借取房产证、隐瞒房产已抵押的事实向被害人抵押借款等一系列行为均不知情，也未参与。故本院认为，应当以诈骗罪追究被告人陈曦的刑事责任，被告人曾焕新不构成诈骗罪，被告人陈曦的辩护人的辩护意见与事实和法律不符，不予采纳，被告人曾焕新与其辩护人的辩解辩护意见予以采纳。 关于被告人曾焕新是否构成信用卡诈骗罪的问题，经查，被告人曾焕新在负债累累，无力偿还的情况下，持涉案的信用卡刷卡消费，并变更住址、拒接电话逃避银行催收，至案发仍未将所欠款项还清，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件。故本院认为，应当以信用卡诈骗罪追究被告人曾焕新的刑事责任，被告人曾焕新与其辩护人的辩解辩护意见与事实和法律不符，不予采纳。 本院认为，被告人曾焕新、陈曦共同违反国家金融管理法律规定，非法向社会公众吸收资金共计1425.59万元，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为均已构成非法吸收公众存款罪。被告人陈曦以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物共计95.5万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人曾焕新以非法占有为目的，超过规定期限透支银行信用卡，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，共计144667.42元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人陈曦以非法占有为目的，超过规定期限透支银行信用卡，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，共计246247.44元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人曾焕新、陈曦在判决宣告前犯数罪，应当数罪并罚。被告人曾焕新提供同案犯藏身线索、协助公安抓获同案犯，系立功，可以从轻或者减轻处罚。被告人陈曦虽不具有自首情节，但归案后能在部分犯罪中如实供述自己的主要罪行，对该部分可以从轻处罚。辩护人的相关辩护意见予以采纳，其他意见不予采纳。综上，根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，决定对被告人曾焕新从轻处罚，对被告人陈曦从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第六十九条第一款、第六十八条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十三条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题解释》第一条第一款、第三条第二款第（一）项、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下： 一、被告人曾焕新犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币五万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元。 (刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年9月12日起2023至9年月11日止。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。） 二、被告人陈曦犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十年三个月，并处罚金人民币一万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币五万元；决定执行有期徒刑十七年九个月，并处罚金人民币十一万元。 (刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年10月13日起至2034年7月12日止。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。） 三、责令被告人曾焕新、陈曦于本判决生效之日起十日内共同赔偿被害人王某的经济损失人民币2016714元、李某1的经济损失人民币78000元、陈某1的经济损失人民币1344391元、陈某2的经济损失人民币2016463元、林某的经济损失人民币600000元、许某的经济损失人民币210000元、陈某3的经济损失人民币955000元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本四份。 审 判 长  许 奕 人民陪审员  毛晓玲 人民陪审员  彭和平 二〇一七年十一月十六日 书 记 员  王竹君 附引用的法律条文： 1、《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 2、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题解释》 第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。 3、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额特别巨大”。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。