山东省滨州市滨城区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁1602民初3693号原告：油珍慧，女，1985年8月8日出生，汉族，个体工商户，住滨州市滨城区。委托诉讼代理人：李国军，山东齐英律师事务所律师，特别授权代理。被告：新华人寿保险股份有限公司，住所地：北京市延庆区湖南东路**，统一社会信用代码911100001000238753。法定代表人：万峰，董事长。被告：新华人寿保险股份有限公司山东分公司，住所地：济南市历下区经十路**黄金时代广场**，统一社会信用代码913701007275548131。负责人：刘崇松，总经理。被告：新华人寿保险股份有限公司滨州中心支公司，住所，住所地：滨州市渤海十八路**中海大厦**社会信用代码91371600747842644P。负责人：刘学谦，总经理。三被告委托诉讼代理人：梁富智、张云岩，山东易安律师事务所律师，特别授权代理。原告油珍慧诉被告新华人寿保险股份有限公司（以下简称新华保险公司）、新华人寿保险股份有限公司山东分公司（以下简称新华保险山东公司）、新华人寿保险股份有限公司滨州中心支公司（以下简称新华保险滨州公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年9月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告油珍慧的委托诉讼代理人李国军、被告新华保险公司、新华保险山东公司、新华保险滨州公司的委托诉讼代理人梁富智、张云岩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告油珍慧向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告赔偿原告各项损失100000元；2.诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年10月8日，原告在被告处投保了“健康无忧C款重大疾病保险”和“附加住院费用A款医疗保险”，被告同意为原告承保并签署了利益条款和基本条款对保险金额和保险责任做出了细致的约定。同日，被告新华人寿保险股份有限公司为原告出具了保险单，保险单记载原告的重大保险金为10万元。2016年10月8日，新华保险公司、新华保险山东公司在收到原告缴纳的保费3227元后向原告出具了《保险业务收据》。2017年4月25日，原告检查诊断身患乳腺恶性肿瘤并在滨州医学院附属医院住院治疗。原告所患乳腺恶性肿瘤属于《新华人寿保险股份有××和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范围，××。在索赔时被告新华保险滨州公司却以种种理由拒不按照约定支付保险金，构成违约。三被告辩称，原告诉讼请求不应支持，根据保险法规定，依据保险合同约定，原告投保保险时，××，如有隐瞒将导致被告有权解除合同，拒绝理赔。经查实，原告现确诊的病症在订立保险合同时已出现相应症状，原告对此行为应是知情的，并没有如实告知保险人，此原告行为不符合投保条件，如原告如实告知，公司会审核原告的疾病情况作出是否承保或提高相应保费的问题，原告隐瞒病情的行为不符合理赔条件，为此公司也将提起反诉，要求确认原被告间的保险合同解除。本院经审理认定事实如下：对原告在被告处投保的事实、种类，双方当事人均无异议，本院予以确认并在案佐证。对双方当事人有争议的事实本院认定如下：2016年10月8日，原告在被告处电子投保“健康无忧C款重大疾病保险”和“附加住院费用A款医疗保险”，保险金额分别为100000元和10000元。2016年10月9日，该合同生效。合同约定，被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后，××，××保险金，本合同终止。2016年10月11日，原告在保险合同签收回执上签名确认。2016年10月17日，被告业务员李传刚和审核人在由原告签名的电子投保申请确认书中签名确认。2016年3月6日，原告在滨州市滨城区市立医院行乳腺彩超，报告单显示原告双侧乳腺组织厚度均可，右乳头下方腺体内探及两个低回声结节，大者约0.9×0.6×1.0CM，边界清，内回声欠均质，彩色血流显示周边及内部未见明显血流信号；左乳腺体内未探及明显结节回声；诊断意见为：右乳低回声结节—建议随访。2017年4月25日，原告以入院诊断为乳房肿物，乳腺癌？在滨州医学院附属医院进行住院治疗，后行相关辅助检查，诊断为乳腺恶性肿瘤。原告住院病案中的入院情况记载为：患者约7天前无意中发现右乳肿物，当时肿物位于右乳下方，约“核桃样”大小，无疼痛及压痛。为求系统诊治来医院就诊，行彩超检查结果显示：双乳结构清晰，内均探及散在片状低回声，右乳头外上方探及低回声，大小约0.6CM×0.4CM×0.6CM，边界清，内回声欠均匀，另于右乳头下方探及片状低回声，范围约2.9CCM×1.3CM×2.9CM，边界尚清，内回声不均匀，内见散在点状强回声，左乳未探及明显异常团块回声。右侧腋窝内探及低回声，较大者约1.4CM×0.8CM×1.4CM，边界清，内回声欠均匀，内见点状强回声，左侧腋窝内未探及明显异常肿大淋巴结回声。2017年4月28日，原告行右乳癌改良根治+前哨淋巴结活检术，2017年5月7日出院。在被告提供的格式保险合同中，投保告知的第十一项为，您是否有或曾经患有与乳房或子宫、宫颈、卵巢、××，原告的回答为否，原告在被告提供的保险合同中的电子投保申请确认书中签名并确认健康告知、财务告知等其他告知内容。被告提交了两份访谈记录，其中原告的访谈记录也证实投保单系原告本人签字，被告保险代理人候新叶在投保前询问原告的身体状况，原告回答身体健康。候新叶的访谈记录也证实其按照投保单中的投保告知逐一对原告进行了询问，其中包含原告是××。本案争议的焦点为：原告是否进行了如实告知义务，被告是否可以解除涉案保险合同进而免责。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括条款有具体内容的除外。百度百科乳腺结节，乳腺结节是一种症状，××，换言之乳腺结节并不必然导致乳腺肿瘤，其仅是一种症状，××的诊断。且在实践中，大部分患有乳腺结节的女性终身无须采取治疗措施，结节会自行消退。在本案中，原告于2016年3月6日行乳腺彩超检查后长期未就医，直至2017年4月，原告发现乳房肿块后进一步检查并采取医疗手段，由此可知，原告主观上并不认为××，符合一般人对乳腺结节的通常理解、认知和处理态度，故其不可能将其乳腺呈现的结节症状告知于被告。另《中华人民共和国合同法》第四十一条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。本案中，被告认为原告在投保前所呈现的乳腺结节症状属于××，但原告不认为××，应当做出不利于被告一方的解释。结合被告保单中投保告知的第十五项“在过去的5年内，您是否因上述告知情况以外的的疾病住院治疗，或被医生建议住院治疗，或因疾病连续服药超过1个月”，原告也不符合被告格式提供的该兜底性条款的情形。且被告并未对原告乳腺所呈现的结节症状进行明确询问，被告也没有提交证据证实因上述情况的存在足以影响保险人的相关保险决定。故对于被告主张原告未履行如实告知义务而拒赔，本院不予采信。综上，本院认为，原告与被告签订的保险合同系双方当事人在平等基础上的真实意思表示，合法成立并有效。原告按照约定向被告交纳了保险费用，被告应当按照合同的约定履行其义务。原告在保险期间内所患有的乳腺癌属于双方保险合同预定的保险事故，被告应当按照合同约定向原告承担保险责任，原告请求被告支付保险金100000元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第四十一条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条、第二十三条、第六十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告新华人寿保险股份有限公司滨州中心支公司于本判决生效之日起十日内赔付原告油珍慧保险理赔金100000元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；二、驳回原告油珍慧的其他诉讼请求。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告新华人寿保险股份有限公司滨州中心支公司负担。于本判决生效后十日内付清。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审判员  贾凯华二〇一七年十一月二十一日法官助理曹莎莎书记员李倩