广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2017)粤2072民初3964号原告：中国农业银行股份有限公司中山小榄支行，住所地广东省中山市。主要负责人：何相伟，系该行行长。委托诉讼代理人：蓝颖棋，系广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁剑云，系广东衡德律师事务所律师。被告：方爱玉，女，1981年12月23日出生，汉族，住广东省汕头市。被告：廖海亮，男，1982年8月8日出生，汉族，住广东省汕头市。被告：中山市房地产拓展有限公司，住所地广东省中山市。法定代表人：郭浩标。原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行（以下简称农行小榄支行）与被告方爱玉、廖海亮、中山市房地产拓展有限公司（以下简称拓展公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行小榄支行的诉讼代理人梁剑云和被告廖海亮到庭参加诉讼，被告拓展公司经本院传票传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，被告方爱玉经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行小榄支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告方爱玉向原告清偿贷款本金463866.72元、利息7709.03元（上述利息包括：正常利息7536.46元、罚息80.03元、复利92.54元，暂计至2017年2月6日）及从2017年2月7日起至实际清偿之日止的利息，计算方式按《个人购房担保借款合同》约定计收；2、判令被告方爱玉支付原告为实现债权、抵押权产生的律师费23579元、诉讼费及财产保全费；3、判令原告对被告方爱玉名下位于中山市××路××房的房产处置后的价款就上述诉求款项中享有优先受偿权；4、判令被告廖海亮、拓展公司对被告方爱玉的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年5月22日，被告方爱玉购买中山市××路××房向原告申请贷款490000元，各方签订了《个人购房担保借款合同》（编号：4402012××××）。方爱玉以所购房产为该笔贷款提供抵押担保。被告廖海亮系方爱玉的配偶，并愿意承担连带保证责任。被告拓展公司为该笔贷款提供阶段性连带保证责任。合同签订后，原告依约于2015年5月22日向方爱玉发放了490000元的贷款。自2016年10月22日起，被告方爱玉已经连续拖欠原告多期应供款未还，经多次催促仍怠于清还。原告认为被告方爱玉拖欠应供款未还的行为违反了合同约定，根据合同约定，贷款人有权提前收回已发借款，提前行使担保权。故向法院提起诉讼，请求判如所请。原告为证实其诉讼请求向本院提交证据如下：1.个人购房担保借款合同1份；2.中国农业银行借款凭证1份；3.中山市房地产抵押登记备案证明1份；4.欠款明细表1份；5.委托代理合同和律师费发票各1份。被告廖海亮辩称，对于原告起诉廖海亮承担保证责任是同意的，但是希望通过处理涉案房产予以解决。被告廖海亮向本院提交证据如下：1.民事调解书及证明各1份；2.还款凭证两份。被告方爱玉和拓展公司未应诉、答辩。本院经审理认定事实如下：2015年5月22日，原告作为贷款人与方爱玉（借款人、抵押人)、廖海亮（保证人）、拓展公司（保证人）签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：4402012××××），约定：原告同意向被告方爱玉发放借款490000元用于购买中山市××路××房，借款期限300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为准，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人授权贷款人将全部借款直接划入指定的账户。借款采用等本递减还款法，每期末月的借款发放日对应日为还款日。被告廖海亮为本次借款提供保证责任担保。被告拓展公司为本次借款提供阶段性保证，即自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。被告方爱玉同意以其所有的位于中山市××路××房为贷款设定抵押。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。本合同项下债务履行期限届满，借款人未按约足额清偿债务及贷款人按照法律规定或合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使担保物权并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿等。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。保证人支付的款项不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用。借款担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括贷款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和贷款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。同日，原告依约向被告方爱玉发放了借款490000元，方爱玉在中国农业银行《借款凭证》上签名并按捺指模，确认借款490000元，借款日期为2015年5月22日，到期日期为2040年5月21日，还款日为每月22日，执行利率5.66%，逾期利率8.475%，还款方式为等额本金递减还款。但方爱玉未按合同约定还款，自2016年10月开始没有按约还款付息，截止2017年2月6日尚欠原告借款本金463866.72元及正常利息7536.46元、罚息80.03元、复利92.54元。原告经追收无果，遂与广东衡德律师事务所签订《委托代理协议》，委托广东衡德律师事务所指派律师诉至本院，为此支出律师代理费23579元。另查，原告与方爱玉于2015年6月2日到房产管理部门办理了上述抵押房地产的抵押登记备案证明：易房抵字第××号。再查，被告方爱玉与廖海亮于2005年9月19日结婚，于2016年11月14日经本院（2016）粤2072民初11172号民事调解双方自愿离婚。被告廖海亮曾分别于2016年6月30日和2016年9月27日代被告方爱玉向原告还款6747.35元和17975.25元。本院认为：原告与被告方爱玉、廖海亮、拓展公司签订的《个人担保借款合同》，系各方当事人真实的意思表示，内容及形式均不违反法律的相关规定，合法有效，各方当事人应依约履行。但方爱玉未按借款合同约定履行还款义务，属违约，应承担相应的违约责任。因方爱玉借款后至今未依约还款，原告有权按合同约定提前收回分期资金本金及相关的利息、费用等，并提前行使担保权。因此，原告请求被告方爱玉清偿借款本金463866.72元及利息、罚息及复利，本院予以支持。被告方爱玉自愿以其购买的位于中山市××路××房的房地产为贷款设定抵押，并已办理相应的抵押登记手续，故本院认定涉案房地产抵押合法有效。原告请求被告方爱玉承担抵押担保责任，理据充分，本院予以支持。《个人担保借款合同》中已明确约定主债权同时存在物的担保和第三人保证的，原告作为贷款人享有要求物的担保人和保证人同时履行担保责任的权利，被告廖海亮和拓展公司作为保证人在合同上签章，同意为方爱玉的涉案借款提供保证担保，故廖海亮和拓展公司应对方爱玉的上述债务承担连带保证责任。廖海亮于2016年6月30日和2016年9月27日代被告方爱玉向原告还款6747.35元和17975.25元，是其履行保证人的担保责任，该事实和其与方爱玉的婚姻关系是否存续没有关系。被告廖海亮和拓展公司承担保证责任后，依法享有向被告方爱玉进行追偿的权利。原告诉求的律师费，合同明确约定由被告方承担，本院对该项诉讼请求予以支持。被告方爱玉和拓展公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告方爱玉于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行偿还贷款本金463866.72元及利息[暂计至2017年2月6日正常利息7536.46元、罚息80.03元、复利92.54元，2017年2月7日起至还清之日止的利息（罚息和复利）以463866.72元为计算基数，均以借款合同项下的贷款利率基础上上浮50%计算]；二、被告方爱玉于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行支付律师费23579元；三、原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行对被告方爱玉购买的位于中山市××镇××路××号××幢××房的房地产处理所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、被告廖海亮和中山市房地产拓展有限公司对被告方爱玉的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8728元，诉讼保全费2996元，合计11724元，由被告方爱玉、廖海亮和中山市房地产拓展有限公司负担(该款原告已向本院预交，三被告在支付上述款项时一并迳付原告，本院不另行收退)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  夏重彬审判员  梁 瑜审判员  林谊琼二〇一七年十一月十三日书记员  康秋实