安徽省泗县人民法院刑 事 判 决 书（2017）皖1324刑初242号公诉机关安徽省泗县人民检察院。被告人朱玉龙，男，1977年10月28日出生于安徽省泗县，汉族，初中文化，住泗县。被告人朱玉龙曾因犯盗窃罪于2006年6月16日被泗县人民法院判处有期徒刑一年，宣告缓刑一年六个月，并处罚金五千元人民币；因犯危险驾驶罪于2014年8月4日被泗县人民法院判处拘役一个月，并处罚金六千元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年7月29日被泗县公安局决定监视居住，2016年1月28日被泗县公安局决定解除监视居住；因涉嫌犯合同诈骗罪，于2016年12月7日被泗县公安局刑事拘留，2017年1月11日泗县人民检察院以其涉嫌犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪批准逮捕，次日由泗县公安局执行逮捕，现羁押于泗县看守所。辩护人孙龙，安徽焕然律师事务所律师。安徽省泗县人民检察院以泗检刑诉[2017]228号起诉书指控被告人朱玉龙犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年7月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于同年8月25日和10月10日公开开庭进行了审理。泗县人民检察院指派检察员张某出庭支持公诉，被告人朱玉龙及其辩护人孙龙到庭参加诉讼。期间，泗县人民检察院申请延期审理一次，于2017年9月19日恢复法庭审理。本案现己审理终结。安徽省泗县人民检察院指控：一、合同诈骗事实1.被告人朱玉龙伪造了其位于泗县泗城镇西关朱桥居委会靠北一处住房的房产证，后以伪造的房产证为抵押，向被害人田某借款10万元，约定借款期限一年，并分别于2013年8月30日、2013年9月10日与被害人田某签订房某、借款合同。2013年9月4日，被告人朱玉龙与妻子高某协议离婚，双方约定上述房产归高某所有，后双方又于2013年11月3日签订补充协议，约定将该房产改为高某与儿子朱子豪共同所有。借款到期后，被告人朱玉龙拒不偿还借款，后更换手机号码失去联系。2.被告人朱玉龙伪造了一份上述房产归自己所有的离婚协议，并于2014年2月24日与被害人孙某签订房屋买卖协议，以该房产为抵押向被害人孙某借款15万，后被告人朱玉龙拒不偿还借款，后更换手机号码失去联系。3.被告人朱玉龙伪造了一份上述房产归自己所有的离婚协议，并和仇某（另案处理）合谋让仇某的前妻吴某在该离婚协议上冒签被告人朱玉龙前妻高某的名字。2014年4月2日，仇某向被害人陈某借款20万元，被告人朱玉龙以该房产为仇某提供抵押并与被害人陈某签订房屋买卖协议，后仇某和被告人朱玉龙均不偿还借款，被告人朱玉龙于后期更换手机号码失去联系。4.2015年6月14日，被告人朱玉龙在五河县红树叶车友会租赁被害人周某一辆苏Ａ×××××号黑色本田雅阁轿车，约定租期一个月。同年7月9日，被告人朱玉龙以该车抵押从杜某处借款2万元，双方约定同年7月19日前还钱赎车，如到期不还，则该车归杜某所有。被告人朱玉龙因无力还款，至案发时一直未将该车赎回。经鉴定，该车价值人民币109555元。以上，被告人朱玉龙共作案4起，骗取他人钱财合计人民币559555元。二、信用卡诈骗事实2013年4月，被告人朱玉龙通过仇某将泗县人樊某带到上海，通过五河人柳翠办理信用卡欲套现使用。2013年5月，樊某名下信用卡办理成功后，被告人朱玉龙在樊某不知情的情况下使用该信用卡。2013年8月，该张信用卡因透支无法使用，被告人朱玉龙遂用在上海为樊某办理的手机卡又补办了一张新信用卡并在樊某不知情的情况下继续使用，截至2015年1月，被告人朱玉龙使用樊某名下信用卡欠款本金12826.21元,利息6903.8元,本息合计19730.01元。经平安银行多次催收后超过三个月，被告人朱玉龙仍不归还其透支额。被告人朱玉龙到案后于2015年6月11日、2015年7月29日、2015年8月6日还款20600元，本息付清。公诉机关当庭宣读、出示了被告人朱玉龙供述、被害人田某、孙某、陈某等人陈述、证人高某、胡某、姚某等人证言、抓获经过、户籍证明、借款合同、房某及价格认定结论书等证据，认为被告人朱玉龙行为分别构成合同诈骗罪、信用卡诈骗罪，其中合同诈骗罪数额巨大，冒用他人信用卡，恶意透支，本息合计19730.01元，数额较大。在第三起共同犯罪中，被告人朱玉龙起主要作用，系主犯，应按照其所参与的全部犯罪处罚；被告人朱玉龙一人犯数罪，应数罪并罚。提请本院依法判处。被告人朱玉龙当庭辩解称，对于公诉机关指控诈骗田某10万元不予认可，只收到6万元，其只是伪造证件，不构成合同诈骗罪；公诉机关指控诈骗孙某15万元的钱款其并未使用，事后协助孙某向仇某讨要了；指控其诈骗陈某20万元系仇某安排的，他只是伪造证件，不是主犯；对于指控诈骗周某轿车和信用卡诈骗事实无异议，信用卡诈骗的欠款已经还清了。辩护人的辩护意见称，对于公诉机关指控诈骗田某数额应为6万元；公诉机关指控诈骗孙某和陈某的事实，仇某起的作用比较大，被告人朱玉龙起帮助作用，另被害人应该知道被告人提供的离婚协议和证件是虚假的；孙某诈骗数额已偿还5万元，应认定为10万元，诈骗陈某的数额应认定为17.3万元；信用卡诈骗数额应当以透支本金计算，且本息已付清。经审理查明：一、合同诈骗事实(一)被告人朱玉龙为了使被害人田某能够向其提供“借款”，通过提供伪造的房产证方式于2013年8月30日与被害人田某签订房某，使被害人田某陷于错误认识。2013年9月10日，被害人田某与被告人朱玉龙签订借款合同向被告人朱玉龙提供10万元现金，约定借款期限自2013年9月10日至2014年3月10日。借款到期后，被告人朱玉龙拒不偿还借款。被害人田某发现被告人朱玉龙提交的房产证系伪造后，于2015年7月4日要求被告人朱玉龙向其另行书写一张11万元的借条，被告人朱玉龙后期更换手机号码失去联系，至今未偿还。以上事实，有公诉机关提交，经庭审举证、质证的下列证据证明，本院予以确认。1.被害人田某提供的《房某》、《借款合同》、《户口簿》、《身份证》、《借条》复印件证明，2013年8月30日、9月10日，被告人朱玉龙与被害人田某签订的房屋买卖、借款合同及转换借条的情况。2.权证字号为房地权皖泗字第00××27号的《房地产权证》证明，被告人朱玉龙向被害人田某提供的伪造房地产权证信息情况。3.泗县房地产管理局出具的《证明》证明，房地权皖泗字第00××27号的房地产权证与该局信息不符，无此产权证。4.证人胡某证明，他跟田某讲朱玉龙找他借钱干工程，朱玉龙讲有房产证，由于他与朱玉龙同村知道房屋真实存在，同时朱玉龙又带他们去看房，田某同意朱玉龙用西关北边自建房屋抵押借款。后田某与朱玉龙签订房屋买卖协议，2013年9月10日，田某借给朱玉龙现金10万元，其中有他5万元现金。后朱玉龙迟迟不还款，他们准备去算朱玉龙房子时得知房产证是假的，要报案，朱玉龙说等房拆迁后还钱，但一直到现在没还，知道被骗了。5.被害人田某陈述，他通过胡某认识了朱玉龙，2013年8月30日前朱玉龙找他借10万元钱，拿一本权证字号为房地权皖泗字第00××27号的房地产权证给他作抵押。2013年8月30日，他与朱玉龙先签订了房某，就是防止朱玉龙不还钱，他就去算朱玉龙的房子。朱玉龙带他去看了那套房屋，他看到房子后才决定借钱给朱玉龙。双方于2013年9月10日签了借款合同，他给了朱玉龙10万元现金，其中有胡某的5万元。借款一年后，他发现房产证是假的便联系朱玉龙，朱玉龙承认证是假的，承诺有钱就还他，但一直都没还。2015年7月4日，他让朱玉龙打了一张内容为“今借田某11万元用于房屋整修，月息4分。截止2016年12月，朱玉龙电话有8个月未打通了。6.被告人朱玉龙供述，2013年8月30日，他和田某签的买卖房屋协议时提供的房地产权证是他在蚌埠联系做的假证，实际上没有房产证上的房屋。由于田某当时没有钱，一直到9月10日才给钱，就写的借款合同。（二）被告人朱玉龙与仇某（另案处理）共同伪造了一份泗城镇朱桥一套房产归其所有的离婚协议，并让吴某在伪造的离婚协议上仿冒被告人朱玉龙前妻高某的签字。2014年4月2日，被告人朱玉龙与仇某向被害人陈某借款20万元，被告人朱玉龙以该房产为仇某提供抵押并与被害人陈某签订房屋买卖协议。次日，被害人陈某通过其网上银行向卡号为62×××13被告人朱玉龙的账户中转款173000元，被害人陈某认可已收到仇某给付利息2万元。被告人朱玉龙后期更换手机号码失去联系，仇某和被告人朱玉龙至今均不偿还借款。以上事实，有公诉机关提交，经庭审举证、质证的下列证据证明，本院予以确认。1.被害人陈某提供的《离婚证》、《身份证》、《户口本》、《离婚协议书》、《居委会证明》、《房某》证明，被告人朱玉龙与仇某通过提交伪造的离婚协议书等证明材料与被害人陈某以签订房某为名借款等情况。2.《账户查询单》证明，被害人陈某于2014年4月3日通过网上银行网转173000元到被告人朱玉龙银行账户。3.中国工商银行《个人业务凭证》证明，仇某以“朱玉龙”名义从卡号为62×××13账户中支取1万元、2万元、35800元情况。4.证人仇某证明，朱玉龙提供给陈某的离婚协议书上高某的字是吴某签的。他确实从朱玉龙的工商银行卡上取了三次款，分别是1万元、2万元、35800元。5.证人吴某证明，朱玉龙找她在离婚协议上冒签高某名字，由于仇某对她说没有事，只有这样朱玉龙才能好找人借钱，她就在离婚协议书上签字了。后来听说朱玉龙拿假的离婚协议书借陈某钱。6.证人黄某证明，有一段时间他和仇某经常到陈某那去，仇某和陈某之间有一些经济上的往来，他通过聊天得知仇某和陈某之间有20万元债务，用朱玉龙家的房产抵押，他对于1万元利息的事情想不起来了。7.证人王某证明，他听朱玉龙和仇某两个人聊天时才听说朱玉龙向陈某借过钱使用。8.证人朱某证明，他从陈某处买了一辆二手车，当时只给了陈某32000元，余款27000元由朱玉龙担保，朱玉龙打的借条。他后来直接把钱还给了朱玉龙，不知道朱玉龙是否还给陈某了，朱玉龙没有从他那一次性赊水泥27000元的事情。9.被害人陈某陈述，2014年4月初，朱玉龙和仇某找到他，仇某向他借20万元，他要求其提供抵押物，仇某就说朱玉龙有房子，朱玉龙讲同意用他房子抵押。朱玉龙和仇某后来一起把朱玉龙的离婚协议及居委会证明拿给他，2014年4月2日，在其办公室，他与朱玉龙签订了买卖房屋的协议，由于他卖车时，朱玉龙替人担保了27000，他当时扣掉后在4月3日从其工行卡打给朱玉龙新办的工行卡173000元，后朱玉龙就把银行卡交给仇某了，仇某把卡又交给了王建让其到银行转钱。签合同时他让侄子陈邦生签的，就是仇某和朱玉龙不还钱就把房子买给他侄子。仇某共计给他2万元利息，第一次是仇某和黄某到他办公室给他1万元利息钱；第二次是王建把1万元利息钱送到他办公室。10.被告人朱玉龙供述，他没有和仇某合伙做过生意，也不欠仇某钱。他、仇某和陈某商量借款时约定钱由仇某使用和负责还款，陈某让仇某提供抵押，仇某提出让其家属吴某假冒高某签字，伪造假的离婚协议书说明房子是他的，便于好借钱，其实他和前妻高某离婚时房子是归高某所有。他向陈某提供了假的离婚协议书，陈某将钱打到他的工行卡上后，仇某提取用了。由于他替朱某担保从陈某那里买车欠陈某27000元，陈某便从中扣除了27000元抵他替朱某担保的钱,27000元是从朱某那赊水泥折抵给仇某了。认定上述事实的综合证据有：1.高某提交的《离婚证》、《离婚协议书》、《补充协议书》证明，其与朱玉龙离婚约定房产处理情况。2.证人高某证明，她与朱玉龙于2013年9月4日离婚了，双方拿了离婚证，离婚协议写明财产处理为：双方位于泗城镇朱桥的房产两处，靠河边的一套房产归婚生子朱子豪所有，靠后边的一套房产归女方所有。2013年11月3日，双方又签了一个补充协议，后边的房屋由她和儿子朱子豪平分。她没有和朱玉龙签过靠后边的一套房屋归男方所有的协议。（三）2015年6月14日，被告人朱玉龙在五河县红树叶车友会租赁被害人周某一辆苏Ａ×××××号黑色本田雅阁轿车，约定租期一个月。同年7月9日，被告人朱玉龙以该车抵押从杜某处借款2万元，双方约定同年7月19日前还钱赎车，如到期不还，则该车归杜某所有。被告人朱玉龙因无力还款，至案发时一直未将该车赎回。2016年2月29日，五河县公安局从魏某处扣押涉案轿车。2016年3月1日，被害人周某领回涉案轿车。经五河县价格认证中心鉴定，该车价值人民币109555元。以上事实，有公诉机关提交，经庭审举证、质证的下列证据证明，本院予以确认。1.被害人周某提供的《车辆行驶证》、《注册登记机动车信息》、《汽车租赁合同》各一份证明，涉案车辆信息及被告人朱玉龙于2015年6月14日从被害人处租赁涉案车辆情况。2.杜某提供的被告人朱玉龙书写《声明》一份证明，被告人朱玉龙将涉案车辆抵押给杜某借款2万元情况。3.五河县公安局《扣押决定书》、《扣押清单》、《领条》证明，五河县公安局扣押涉案车辆及被害人周某领回车辆情况。4.鉴定意见五河县价格认证中心出具的《价格认定结论》证明，涉案广本雅阁轿车的价格认定价值为109555元。5.证人杜某证明，2015年7月9日，朱玉龙通过李某3向他借2万元，朱玉龙说用一个朋友抵押给其的广本车作抵押。由于朱玉龙是李某3带来的，行车证、保险单都有，就没有查车的来源。朱玉龙写了张主要内容为“如果到期不还款，车子归杜亮所有”的声明，写的时候少了一个“户”字。由于他少魏云武钱，就把车和朱玉龙写的条子都给魏云武了。6.证人李某3证明，朱玉龙通过他向杜某借了2万元，用一辆广本车抵押的。朱玉龙说车是其一个朋友给他用的，到期还钱把车赎回来。到期后，朱玉龙没有还杜某钱。7.证人魏某证明，杜某少他父亲钱，就将朱玉龙抵押给其的车抵押给他父亲了。8.被害人周某陈述，2015年6月14日，朱玉龙从他的红树叶车友会那租赁了一辆车牌照为苏Ａ×××××本田雅阁轿车，约定租赁期限为一个月，每天租赁费用为250元。到期后，他多次联系朱玉龙，朱玉龙以各种理由推脱，2015年9月，他找朱玉龙要车，朱玉龙说车被抵押到外地去了，给了他31000元租赁费用，说过段时间把车赎回。9.被告人朱玉龙供述，他于2015年6月14日从红树叶车友会租了一辆车牌照为苏Ａ×××××本田雅阁轿车。由于他从杜某那借了2万元，把车抵押给杜某了，约定一个月后把车赎回，由于没有钱还，车还没赎回。以上，被告人朱玉龙采取虚构事实，隐瞒真相手段单独或伙同他人骗取他人钱财三起，合计人民币362555元。对于被告人朱玉龙及其辩护人提出只收到被害人田某6万元的辩解及其辩护意见。经查，证人胡某证明田某借给朱玉龙现金10万元，其中包括其5万元；被害人田某陈述借给朱玉龙10万元现金，有胡某5万元；且有被告人朱玉龙签字确认“钱以全部收到”。被告人朱玉龙及其辩护人提出只收到被害人田某6万元的辩解及其辩护意见，未提供证据证明且与在卷书证及证人证言、被害人陈述相矛盾，本院不予采信。对于被告人朱玉龙提出向田某、陈某借款中其只是伪造证件，不构成合同诈骗罪的辩解及辩护人提出被害人应该知道被告人提供的离婚协议和证件是虚假的辩护意见。经查，首先，结合被告人朱玉龙向被害人提交的书证、证人证言、被害人陈述，被告人朱玉龙在无偿还能力情况下，其通过采取伪造房产证、离婚协议等手段为骗取被害人财物创造条件，至案发时对所骗借款均无力偿还，从上行为可以认定被告人朱玉龙具有非法占有目的。被告人朱玉龙以非法占有目的单独或伙同仇某骗取他人财物，已构成合同诈骗罪。其次，被害人基于被告人朱玉龙提供的证件、协议而陷入错误认识，从而同意借款处分其财产。辩护人提出被害人应该知道被告人提供的离婚协议和证件是虚假的辩护意见未得到被害人认可，亦未提供证据证明。故对于被告人朱玉龙及其辩护人的此节辩解和辩护意见，本院均不予采信。对于公诉机关指控被告人朱玉龙诈骗陈某数额为20万元和被告人朱玉龙及其辩护人提出系仇某安排的，其起帮助作用，诈骗陈某的数额应认定为173000元的辩解及其辩护意见。经查，首先，被害人陈某陈述朱玉龙和仇某找到他，仇某向其借钱。他要求抵押物时，被告人朱玉龙同意用其房屋抵押，被害人陈某基于此才同意借款。另证人吴某证明仇某让其在离婚协议上冒签高某名字，让朱玉龙好找人借钱。被告人朱玉龙与仇某在实施诈骗陈某的共同犯罪中，均起到了积极主要作用，被告人朱玉龙应系主犯。其次，公诉机关基于房某中“房款已付清”及双方约定借款数额指控被告人朱玉龙诈骗陈某数额为20万元。根据被害人陈某陈述、银行账户查询单及被告人朱玉龙供述可以认定被害人陈某实际向被告人朱玉龙账户转款系173000元。由于被害人陈某认可已经收到仇某2万元利息，从有利于被告人的角度，此2万元应从认定的诈骗数额中予以扣除，综上，被告人朱玉龙诈骗被害人陈某的犯罪数额应为153000元。对于公诉机关指控被告人朱玉龙诈骗陈某数额为20万元的公诉意见，本院不予全部支持。对于被告人朱玉龙及其辩护人的部分辩解及其辩护意见，本院予以采纳。对于公诉机关指控被告人朱玉龙伪造离婚协议与被害人孙某签订房屋买卖协议，以该房产为抵押向被害人孙某借款15万元；后被告人朱玉龙拒不偿还借款，更换手机号码失去联系的问题。经查，被害人孙某陈述该起指控性质系房某，其当着姚某的面给了被告人朱玉龙15万元，还安排工作人员去朱玉龙的房子居住了；证人姚某证明朱玉龙讲其准备和仇某开山塘让帮忙借钱，他介绍朱玉龙认识孙某，孙某讲5分利息并要抵押。朱玉龙提供证明、协议后，孙某分两次给了朱玉龙15万元。被告人朱玉龙供述孙某的钱是仇某使用的，孙某给他部分现金，打余款五万元到其农行卡上。事后他用酒抵了部分欠款，仇某另给孙某打了12万元的借条。结合被害人孙某、见证人姚某证言、被告人朱玉龙对事实供述与辩解，三人对事实陈述均不能相互印证。公诉机关指控该起合同诈骗系购买房屋合同还是借款合同的事实不清。另公诉机关指控该起合同诈骗同时涉及是否构成共同犯罪、是否存在已偿还部分借款及仇某是否另行向孙某出具借条等问题，经补查后，泗县公安局经侦大队出具的《情况说明》注明无法联系孙某核对。故对于公诉机关指控被告人朱玉龙伪造离婚协议以该房产为抵押诈骗被害人孙某15万元的犯罪事实，事实不清，证据不足，本院对该起指控，不予支持。二、信用卡诈骗事实2013年4月，被告人朱玉龙通过仇某将樊某带到上海，通过他人办理信用卡欲套现使用。2013年5月，樊某名下平安银行股份有限公司信用卡办理成功后，被告人朱玉龙在樊某不知情的情况下使用该信用卡。2013年8月，该张信用卡因透支无法使用，被告人朱玉龙遂用在上海为樊某办理的手机卡又补办了一张新信用卡并在樊某不知情的情况下继续使用，截至2015年1月，被告人朱玉龙使用樊某名下信用卡欠款本金12826.21元,利息6903.8元。经平安银行股份有限公司多次催收后超过三个月，被告人朱玉龙仍不归还其透支额。2015年2月16日，泗县公安局决定对被告人朱玉龙涉嫌信用卡诈骗一案决定立案侦查。被告人朱玉龙于2015年6月11日、2015年7月29日、2015年8月6日向平安银行股份有限公司还款20600元。以上事实，有公诉机关提交，经庭审举证、质证的下列证据证明，本院予以确认。（一）《受案登记表》、《立案决定书》证明，樊某报案及2015年2月16日泗县公安局决定立案侦查情况。（二）平安银行提供的樊某名下《信用卡申请表》及《客户主机信息变更记录》证明，樊某填写信用卡申请表并在签名处注明“同意垫付未付保费”及信息变更情况。（三）平安银行提供姓名为“樊某”，尾号为4336/5738的《交易明细表》证明，“樊某”名下平安银行信用卡自2013年5月7日至2015年2月13日交易情况。（四）平安银行提供的《催收记录》、《记录单》证明，平安银行催收情况。（五）平安银行提供的《信用卡逾期欠款的函》证明，平安银行通过向朱桥社区发出“关于协助解决樊某归还平安银行信用卡逾期欠款”函的情况。（六）平安银行提供的《情况说明》证明，支付两笔车险保费被保车辆信息、还款情况及催收情况等说明。（七）辨认笔录证明，尤某、仇某辨认办理信用卡的介绍人情况。（八）证人樊某证明，在朱玉龙、仇某把他带到上海回来后，他收到了从五河县寄来的一张手机卡及一张让其还钱的纸条后，才知道自己在平安银行办了信用卡。朱玉龙将卡和纸条拿去了，他找朱玉龙，朱玉龙答应把钱还上。2015年元月份，他收到平安银行的两张函去找朱玉龙，朱玉龙答应还款但始终没还。（九）证人尤某证明，他介绍朱玉龙认识了能够办理信用卡的柳翠。朱玉龙和柳翠、上海那面办信用卡的人谈好后，他、仇某、樊某、蒋某到了上海后，一个上海男的让他们用自己身份证办理了移动卡，填了办理信用卡的申领表。2013年六七月份，朱玉龙对他说柳翠联系他已经有一张信用卡办下来了，让朱玉龙拿卡给钱。（十）证人仇某证明，2013年，尤某告诉他和朱玉龙讲五河县的柳翠能办理信用卡使用。他就找樊某、蒋某、苏军和朱玉龙一起到上海，每人都办了一张移动手机卡并在办信用卡的资料上签名。2013年8月份，樊某对他说收到平安银行催还信用卡透支款的纸条和手机卡，他们一起找到朱玉龙，朱玉龙承认是其使用的，并答应还透支款。（十一）证人蒋某证明，2013年四五月份，仇某找他去上海办信用卡给其使用，他就和仇某、朱玉龙、樊某还有另外两三个人到了上海，有两个男的拿办理信用卡用的材料让他签字。后来每人办理了一张手机卡。信用卡是否办理下来他不知道。（十二）被告人朱玉龙供述，2013年初，尤某和他一起到五河县找到柳姓女子办理信用卡用于套取现金使用。经和仇某说这事后，他们就联系蒋某、樊某、苏军和尤某一起去上海办信用卡。经联系，姓柳的丈夫和一个自称是平安银行的工作人员见面后，工作人员说办理信用卡必须买车险保费六七千元，如果不用在信用卡办下来后可以退。按照要求每人办理一张上海手机卡。后来柳姓女子把信用卡带给他使用，由于他使用的那张信用卡因欠款不能用了，他就使用了柳姓女子寄给樊某的那张手机卡申请挂失重新办理了一张信用卡，新卡的邮寄地址是泗县朱桥新村1-9号，新的联系方式为147××××2727。后来他就还了19000元，再在阳关电脑科技公司以套现的形式套取了19000元，之后还陆续还了一部分钱，因为不还卡就不能使用了。2015年元月，樊某收到平安银行催收单找他，他就答应还钱。他使用樊某信用卡透支时樊某不知情，银行向其要款时才知道。他用樊某信用卡透支后，平安银行于2014年6月份之前是打他“147××××2727”向他催收的，也接到短信催收过。他接到电话后答应还款，只是还了一部分后就把钱刷出来。对于公诉机关指控信用卡诈骗罪数额以本息共同计算的公诉意见及辩护人提出信用卡诈骗数额应当以透支本金计算的辩护意见。根据相关司法解释，恶意透支的数额持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。本案中，被告人朱玉龙信用卡诈骗罪的犯罪数额应为所欠本金即12826.21元。故对于公诉机关的此节公诉意见，本院不予支持；对于辩护人的此节辩护意见，本院予以采纳。另查明，被告人朱玉龙因犯盗窃罪于2006年6月16日被泗县人民法院判处有期徒刑一年，宣告缓刑一年六个月，并处罚金五千元人民币；因犯危险驾驶罪于2014年8月4日被泗县人民法院判处拘役一个月，并处罚金六千元。认定上述事实的综合证据有：1.被告人朱玉龙《基本信息》、《前科证明》、《刑事判决书》证明，被告人朱玉龙人口信息及前科情况。2.《抓获经过》、《在逃人员登记/撤销表》证明，被告人朱玉龙被网上追逃及抓获情况。3.《情况说明》证明，泗县公安局经侦大队说明无法联系孙某核对等情况。本院认为：被告人朱玉龙以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，使用伪造产权证明等欺骗手段骗取对方当事人财物后拒不偿还，数额巨大；冒用他人信用卡，恶意透支，数额较大；其行为分别构成合同诈骗罪、信用卡诈骗罪，应依法二罪并罚。公诉机关指控的主要犯罪事实与罪名成立，本院予以支持。被告人朱玉龙在公诉机关指控的合同诈骗共同犯罪中起主要作用，系主犯，应当按照参与的全部犯罪处罚。鉴于被告人朱玉龙到案后如实供述指控的部分合同诈骗及信用卡诈骗的犯罪事实，仅对该部分予以从轻处罚。被告人朱玉龙案发后已偿还平安银行股份有限公司欠款及利息，酌情予以从轻处罚。根据其犯罪性质、情节及社会危害程度，对被告人朱玉龙依据《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第一百九十六条第一款（三）、（四）项、第二款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十四条、第六十一条及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款、第三款、第四款、第七条第三款之规定，判决如下：一、被告人朱玉龙犯合同诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币六万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元，合并决定执行有期徒刑五年十个月，并处罚金人民币八万元；（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月7日起至2022年10月6日止；罚金限自判决生效后三十日内缴纳）。二、责令被告人朱玉龙退赔被害人田某人民币10万元、被害人陈某153000元。三、伪造的房地产权证，予以没收。（由公安机关待判决生效后，依法处理。）如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  梁 平审 判 员  张银玉人民陪审员  巩瑞侠二〇一七年十一月二十七日书 记 员  赵梦梦附：本案适用的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第二百二十四条有下列情形之一的，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方继续签订和履行合同的；（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。第二款有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支、无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。第三款恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第四款恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。第七条第三款持卡人以非法占有为目的，采取上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。