文书内容昆明市呈贡区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0114民初746号原告：昆明市呈贡区泛亚小额贷款有限公司。法定代表人：木雯，职务不详。委托诉讼代理人：段继骧、刘和毕，云南勤业律师事务所律师，特别授权代理。被告：昆明嘉香食品有限责任公司。法定代表人：候近洪，系公司总经理。委托诉讼代理人：郭忠，云南凌云律师事务所律师，特别授权代理。被告：马润云，男，1968年7月6日生，汉族，云南省昆明市人。被告：杨丽芳，女，1973年5月24日生，汉族，云南昆明市人。被告：黄忠成，男，1974年4月27日生，汉族，云南省昆明市人。委托诉讼代理人:刘俊，云南凌云律师事务所律师，特别授权代理。被告：谢幼斌，男，1970年11月8日生，汉族，云南省昆明市人。被告：汪步凡，男，1968年3月17日生，汉族，云南省昆明市人。委托诉讼代理人:刘俊，云南凌云律师事务所律师，特别授权代理。原告昆明市呈贡区泛亚小额贷款有限公司（以下简称泛亚小贷公司）诉被告昆明嘉香食品有限责任公司（以下简称嘉香公司）、马润云、杨丽芳、黄忠成，谢幼斌、汪步凡借款合同纠纷一案，本院于2017年3月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人段继骧、被告嘉香公司的委托诉讼代理人郭忠、被告黄忠成及其委托诉讼代理人刘俊、被告汪步凡的委托诉讼代理人刘俊到庭参加诉讼。被告马润云、杨丽芳、谢幼斌经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泛亚小贷公司向本院提出诉讼请求：依法判令被告嘉香公司立即向原告偿还借款本金人民币1733900元。2、依法判令被告嘉香公司立即向原告支付自2015年3月29日至2017年3月31日期间欠款的逾期利息合计1146547.73元。3、依法判令被告嘉香公司向原告支付自2017年4月1日起至借款实际清偿之日止，以1733900元为本金按照年利率24%计算的逾期利息及违约金。4、依法判令被告嘉香食品有限责公司偿还保全担保费11522元、律师费98213元、公告费520元以及原告为实现债权而支出的其他费用。5、依法判令被告马润云、杨丽芳、黄忠成、谢幼斌、汪步凡对上述第1至4项诉讼请求所列债务承担连带清偿责任。6、依法判令原告就质押财产被告马润云持有的嘉香公司83.3%的股权价值优先受偿。7、依法判令原告就质押财产被告谢幼斌持有的嘉香公司10%的股权价值优先受偿。8、依法判令原告就质押财产被告汪步凡持有的嘉香公司6.7%的股权价值优先受偿。9、依法判令被告嘉香公司、马润云、杨丽芳、黄忠、谢幼斌、汪步凡承担本案诉讼费、保全费等费用。事实及理由:被告昆明嘉香食品有限责任公司于2014年9月29日与原告签订了FYJQ字2014第0016号《贷款合同》，约定被告昆明嘉香食品有限责任公司向原告借款人民币5000000元，借款期限为自2014年9月30日至2015年3月29日，共6个月，以按月付息、到期还本方式偿还借款。被告马润云和杨丽芳、黄忠成、谢幼斌、汪步凡分别与原告签订了FYBQ字2014第0016号、FYB2Q字2014第0016号、FYB3Q字2014第0016号、FYB4Q字2014第0016号《保证合同》，对被告昆明嘉香食品有限责任公司依前述《贷款合同》所形成的全部债务向原告提供连带责任保证担保。被告马润云、谢幼斌、汪步凡分别与原告签订了编号为FYZYQ字2014第0016号、FYZY2Q字2014第0016号、FYZY3Q字2014第0016号的《权利质押合同》，并已完成了相应股权出质设立登记，由被告马润云、谢幼斌、汪步凡分别以其持有的昆明嘉香食品有限责任公司83.3%、10%、6.7%股权为被告昆明嘉香食品有限责任公司依前述《贷款合同》所形成的全部债务向原告提供质押担保。原告已按上述《贷款合同》的约定分四次向被告昆明嘉香食品有限责任公司提供了全部借款5000000元。但2015年3月29日约定的还款期限届满后，被告仅向原告偿还了借款期限内的六期利息及借款本金326.61万元（自贷款逾期以后，申请人已将被申请人归还的金额优先作为归还本金处理，在逾期利息金额上给予了极大的减免），后经原告多次催要，被告至今未向原告付清《贷款合同》约定的逾期利息，更未再向原告偿还任何借款本金和违约金。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法支持原告的全部诉讼请求。被告嘉香公司辩称：原告陈述的借款500万元事实认可，但是我公司已向原告偿还金额达4210000元，我方认为原告起诉的部分事实及请求是不成立的。被告黄忠成、汪步凡辩称：签订贷款合同的时候我们是公司的员工，我们是作为担保人签字的，约定的利息是以月利息1%计算，现在要求赔偿的金额高于我们的约定金额。我们不认可原告起诉的本金及利息。被告马润云、杨丽芳、谢幼斌经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见和证据，视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不利后果由其承担。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据材料，经审查，本院认为原告提交的证据符合证据的真实性、合法性及关联性，本院予以认定并在卷佐证。对于被告嘉香公司提交的证据一，与本案有关，符合证据的形式要件，本院予以采信，对于被告嘉香公司提供的证据二，本院对其真实性、合法性、关联性予以认可，但不能证明其观点。对于被告嘉香公司提供的证据三，因与本案无关，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告嘉香公司于2014年9月29日与原告签订了FYJQ字2014第0016号《贷款合同》，约定被告嘉香公司向原告借款人民币5000000元，借款期限为自2014年9月30日至2015年3月29日，共6个月，以按月付息、到期还本方式偿还借款。同日，被告马润云和杨丽芳、黄忠成、谢幼斌、汪步凡分别与原告签订了FYBQ字2014第0016号、FYB2Q字2014第0016号、FYB3Q字2014第0016号、FYB4Q字2014第0016号《保证合同》，对被告嘉香公司依前述《贷款合同》所形成的全部债务向原告提供连带责任保证担保。同日，被告马润云、谢幼斌、汪步凡分别与原告签订了编号为FYZYQ字2014第0016号、FYZY2Q字2014第0016号、FYZY3Q字2014第0016号的《权利质押合同》，约定由被告马润云、谢幼斌、汪步凡分别以其持有的嘉香公司83.3%、10%、6.7%股权为被告嘉香公司依前述《贷款合同》所形成的全部债务向原告提供质押担保。三份权利质押合同在工商行政机关完成了相应股权出质设立登记。《贷款合同》签订后，原告已按上述的约定分四次向被告嘉香公司提供了全部贷款5000000元。但借款期限届满后，被告仅向原告偿还了借款期限内的六期利息合计945000元及借款本金3266100元。后经原告多次催要，被告至今未向原告付清《贷款合同》约定的本金、利息以及逾期利息。本院认为：《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”。第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。本案中，原告与被告嘉香公司签订的《贷款合同》和借款凭证对借款本金、借款用途、借款期限、借款利率、逾期利率、担保方式以及违约责任进行了约定，原告提交的证据可以证明双方之间存在合法有效的借款关系。关于被告已经偿还的借款本金数额、利息、尚欠本金数额是多少的问题，本院认为，庭审中，原告认可被告嘉香公司已支付的借款本金和利息总额分别为3266100元和945000元，故本案被告嘉香公司向原告已支付的本金为3266100元，利息为945000元。此外因为被告支付的利息已经超过了国家保护的利息范围，故被告嘉香公司已支付的超过年利率36%的利息部分将抵扣计息本金，因此，扣除被告嘉香公司已支付的借款本金3266100元和利息抵扣的本金数额即为被告嘉香公司尚欠原告的借款本金数额，具体的欠款本金数额见下文的说理部分。原告与被告嘉香公司签订的贷款合同中约定的借款利息为月利率为1%，对于原告提出的关于在贷款合同签订后的实际还息过程中，其已经和被告嘉香公司就利息的标准进行了协商变更，双方已经将贷款合同中约定的月利率1%变更为3.5%，而且实际还息过程中被告嘉香公司也是按照3.5%的利率标准支付了6期利息的观点，本院认为，庭审中，被告嘉香公司当庭陈述其实际支付利息过程中为了进一步获得贷款确实按照月利率3.5%支付利息，同时，结合原告在2014年9月29日提供第一笔3000000元的借款后，2014年10月31日被告嘉香公司支付了105000元（3000000元×3.5%）的利息；2014年11月、12月以及2015年的1月份的利息被告嘉香公司于12月31日支付了315000元（3000000×3.5%×3）的利息支付轨迹，本院有理由相信原告与被告嘉香公司之间对原贷款合同的利率标准进行了协商变更即将借款月利率由1%变更为3.5%，且在原告出借贷款后被告亦是按照月利率3.5%支付的利息。按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条：“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定”。以及第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”之规定，民间借贷年利率超过36%当事人可以请求返还，本案中，原告泛亚小贷公司按照目前的法律和行政法规仍属未取得金融许可证的一般贷款机构，其与被告之间形成的贷款关系仍属民间借贷法律关系，因此，被告嘉香公司要求将多支付的利息予以抵扣本金的辩解，有事实和法律依据，本院予以支持。此外，按照双方关于“被告嘉香公司存在未按时偿还贷款本金、利息时，原告有权单方宣布本合同项下已发放的贷款本金部分或者全部提前到期”以及庭审中双方的确认，原告与被告之间的5000000元贷款已于2015年3月29日到期，同时，考虑到5000000元的贷款原告是分批发放给被告嘉香公司，故，借期内的利息应自贷款分批发放之日计算至2015年3月29日。如贷款存在逾期的，则逾期利息自2015年3月30日计算至款清之日止。关于被告嘉香公司已支付的利息应否及如何抵扣本金的问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条规定：“债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。”第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”本案中，原告与被告嘉香公司协商变更借期内的利率为月3.5%，现原告自愿按照年利率24%主张逾期利息的诉请，系当事人对自身民事诉讼权利的自愿处分，不损害他人的合法权益，不违反法律规定，本院予以认可。同时，庭审中原告亦自愿将被告已支付的超过月息3%的利息部分予以冲抵本金，本院对此予以支持。原告分多次发放的贷款按贷款合同约定，第一笔3000000元的贷款应是首先到期的贷款，因原被告在借款合同中未对每期利息固定归还本金的情况进行约定，且在庭审中双方也未达成一致意见，故本院按照法律规定且方便计算的角度出发，将被告嘉香公司已支付的六期利息全部用于支付该笔贷款的每期应付利息，超过36%的部分分别在下一次计算利息首日的计息本金基数里进行扣减。具体抵扣方法见下表：3000000元的借款本息抵扣如下：            本金支付      时间              借款数额      （万元）              计息（本金）      （万元）              已还金额      （万元）              还款时间              计息区间（天）              本期应计利息（万元）              下期抵扣本金数额（万元）                  2014.9.30              300              300              10.5              2014.10.31              31               9.3              1.2                                298.8              298.8              31.5              2014.12.31              60              17.93              13.57                                285.23              285.23              17.5              2015.2.2              32              9.13              8.37                                276.86              276.86              17.5              2015.3.2              27              7.48              10.02                                266.84              266.84              17.5              2015.3.27              24              6.4              11.1                                255.74                                                                                    44.26                  备注              1、在300万元的借款中，截止2015年3月27日被告尚欠原告本金255.74万元。在此之后的利息按照年利率24%计算至欠款实际清偿之日止。该笔借款已经归还本金44.26万元。      2、每期利息=每期尚欠本金×月利率÷30天×计息天数。其中2014年9月30日至2015年3月27日的已付利息按照年利率36%进行扣减下期计息本金；2015年3月28日起至款项还清之日按照年利率24%计算逾期利息。      3、小数点保留两位，第三位四舍五入。      关于本案被告还需归还原告多少借款本金的问题，综合原告认可的被告已经支付借款本金3266100元的主张以及3000000元的借款中超过年息36%的利息依次抵扣本金后剩余的本金2557400元的还本情况，本院依法确认被告嘉香公司尚欠原告借款本金为1291300元（2557400元+500000元+500000元+1000000元-3266100元）。鉴于本院已将被告支付的945000元的利息统一抵扣在3000000元的借款本息里，故其余三笔借款即2014年10月29日的500000元、2014年11月4日的500000元、2014年11月24日的1000000元的利息则不在分担上述利息。后面三笔借款的利息按照双方利息的约定和原告关于逾期利息的主张以及法律保护的利息范围，本院支持三笔借款的借期内利息和逾期利息均分别从借款发生之日到款清之日按照年利率24%计算。对于原告要求被告嘉香公司支付保全担保费、律师费、公告费的主张，本院认为，根据原告与被告嘉香公司签订的贷款合同第十一条第11.1.1款关于“被告嘉香公司出现逾期归还借款本息等违约行为时被告还需支付原告实现债权的费用”之约定，被告嘉香公司逾期付款已经构成违约，按照合同约定应当承担支付原告为追讨贷款而实际支出的保全担保费、律师费以及公告费，本院根据原告提供的费用收据依法支持保全担保费5000元、律师费28800元、公告费260元。对于原告要求被告马润云、杨丽芳、黄忠成、谢幼斌、汪步凡对原告诉请的第一至第四项诉讼请求承担连带支付责任的主张，本院认为，上述被告与原告签订的保证合同第四条约定的保证期间为自主合同约定的贷款期限届满之日起两年，担保方式为连带保证。经查，本案中四笔贷款期限届满的时间均已经超过了保证合同约定的保证期间，故按照《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”。之规定，被告马润云、杨丽芳、黄忠成、谢幼斌、汪步凡无需承担上述款项的连带偿还责任。对于原告要求判令其就被告马润云、谢幼斌、汪步凡分别持有的被告嘉香公司的相应份额股权的价值享有优先受偿权的主张，本院认为，《中华人民共和国物权法》第二百二十六条规定：“以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立”。本案中，原告分别与被告马润云、谢幼斌、汪步凡签订的权利质押合同系双方当事人的真实意思表示，不违法法律和行政法规，且三被告持有的股权均向昆明市工商行政管理局办理了出质登记，质权已经成立并生效，而且按照权利质押合同的约定，三被告提供的质押物担保的债权范围为债权本金、利息以及实现债权等费用。同时，质押合同规定了质物实现的条件之一为债务人未按主合同约定履行还款义务，而且在出现质权实现的条件时，原告有权依法拍卖、变卖质物，并以所得价款优先受偿，故按照法律及合同规定，原告在被告嘉香公司逾期归还贷款本息时有权就被告马润云、谢幼斌、汪步凡分别持有的被告嘉香公司的股权拍卖、变卖的所得款项享有优先受偿权。因此，本院对原告的该项诉请予以支持。对于原告要求被告嘉香公司、马润云、杨丽芳、黄忠成、谢幼斌、汪步凡对本案的诉讼费、保全费承担连带支付责任的主张，本院认为，按照被告原告与被告嘉香公司的贷款合同以及原告分别与被告马润云、谢幼斌、汪步凡签订的权利质押合同关于担保债权范围以及担保方式的约定，担保的债权范围不仅包含贷款本息，还包括实现债权的费用，因此，被告嘉香公司、马润云、谢幼斌、汪步凡对本案的诉讼费、保全费需承担连带支付责任。被告杨丽芳、黄忠成因已经免除保证责任，故其无需对本案的诉讼费和保全费承担支付责任。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百二十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告昆明嘉香食品有限责任公司于本判决生效后十日内向原告昆明市呈贡区泛亚小额贷款有限公司偿还借款本金1291300元；二、由被告昆明嘉香食品有限责任公司于本判决生效后十日内向原告昆明市呈贡区泛亚小额贷款有限公司支付相应的利息，四笔贷款的利息具体计算方式如下：自2015年3月28日至款清之日止以2557400元为基数按照年利率24%计算的利息；自2014年10月29日至款清之日止以500000元为基数按照年利率24%计算的利息；自2014年11月4日至款清之日止以500000元为基数按照年利率24%计算的利息；自2014年11月27日至款清之日止以500000元为基数按照年利率24%计算的利息。三、由被告昆明嘉香食品有限责任公司于本判决生效后十日内向原告昆明市呈贡区泛亚小额贷款有限公司支付保全担保费元，律师费28800元，公告费260元。四、原告昆明市呈贡区泛亚小额贷款有限公司对被告马润云持有并向其质押的被告昆明嘉香食品有限责任公司83.3%的股权的拍卖或变卖后所得价款有权优先受偿。五、原告昆明市呈贡区泛亚小额贷款有限公司对被告谢幼斌持有并向其质押的被告昆明嘉香食品有限责任公司10%的股权的拍卖或变卖后所得价款有权优先受偿。六、原告昆明市呈贡区泛亚小额贷款有限公司对被告汪步凡持有并向其质押的被告昆明嘉香食品有限责任公司6.7%的股权的拍卖或变卖后所得价款有权优先受偿。七、驳回原告昆明市呈贡区泛亚小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费30726元，由原告昆明市呈贡区泛亚小额贷款有限公司负担3072.6元，由被告昆明嘉香食品有限责任公司、马润云、谢幼斌、汪步凡负担27653.4元。保全费5000元由被告昆明嘉香食品有限责任公司、马润云、谢幼斌、汪步凡负担如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  李世民人民陪审员  李江丽人民陪审员  赵健昕二〇一七年十一月二十五日书 记 员  谭玲艳