河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书(2017)豫0505民初2954号原告：中国农业银行股份有限公司安阳殷都支行，住所地：安阳市殷都区中州路中段。负责人：张冠军，系殷都支行行长。委托诉讼代理人：张为强，杨宏顺，系该银行职工。被告：王松林，男，1976年9月11日出生，汉族，住河南省安阳市。委托诉讼代理人：刘雪峰、巩瑞洁，河南兴亚律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司安阳殷都支行（以下简称农行殷都支行）诉被告王松林信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行殷都支行委托诉讼代理人张为强、杨宏顺，被告王松林的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行殷都支行向本院提出的诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告银行卡透支本金263530.83元，并按约支付利息、手续费、滞纳金合计146730.09元（截止到2017年7月31日利息、手续费、滞纳金），以后利息、手续费、滞纳金按约定利率继续计算到生效判决确定的履行期限届满；2、诉讼费全部由被告承担。事实与理由：事实与理由：被告王松峰2010年3月21日向原告申请办理一张中国农业银行信用卡。依被告申请，原告核准并向被告发放了卡号为46×××00的信用卡。被告累计透支金额263530.83元。经我行多次向被告催要，均以无力还款为由，拒不偿还我行。截止2017年7月31日，被告王松林尚欠原告信用卡透支本金263530.83元及相应的利息、手续费、滞纳金等合计146730.09元，已构成违约。被告王松林辩称：被告确实在原告农行殷都支行处办理了信用卡，但透支具体数额需根据原告的手续予以确定，对于原告主张按照合同约定支付的手续费、利息、滞纳金，被告认为利息和手续费应该按照合同约定执行，滞纳金不应予以支持。本院经审理认定事实如下：2010年3月21日，被告王松林向原告农行殷都支行申请信用卡一张，该申请表中注明被告王松林已经阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自觉遵守章程、领用合约的规定。充分了解清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定发卡行（下称甲方）与金穗贷记卡持卡人（下称乙方）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事实，定立本合约。约定年费：典藏版主卡3000元人民币/年，附属卡2000元人民币/年，精粹版主卡880元人民币/年，附属卡500元人民币/年，年费于开卡日账户（典藏版可分别扣减30万和20万积分抵扣次年主副卡年费；精粹版可以分别扣减8.8万和5万积分抵扣次年主副年费）；预借现金：境内本行预借，收取交易金额的1%，最低1元；境内他行预借现金，（交易金额的1%+2元）/笔，最低3元；境外预借现金，收取交易金额的3%，最低3美元（或等值其他外币）；提取超额还款：境内本行提取超额还款，收取交易金额的1%，最低1元；境内他行提起超额还款，收取交易金额的（1%+2元）/笔，最低3元；境外提取超额还款，收取交易金额的3%，最低3美元（或等值其他外币）；境内紧急取现，收取提取金额的2%，最低2元；境外ATM查询余额：收取0.5美元（或等值其他外币）/次；滞纳金：收取最低还款未偿还部分的5%；超限费：收取超过信用额度部分的5%；国际结算费：收取交易金额的1%（交易币种与结算币种不一致时收取）。境外紧急挂失、境外紧急补卡、挂失手续费（含换卡工本费）、账单补印费、交易争议调单费（境内、境外）、工本费（除到期换卡、挂失换卡外的其它换卡）、密码重置手续费、短信通知服务费免费；第二条使用（1）、乙方在境内消费可选择凭密码加签名或凭签名的方式确认交易的有效性，境外消费凭签名确认交易的有效性。凡使用密码进行的交易，密码相符即视为本人所为。密码以外，乙方可向甲方申请办理密码重置。（2）、乙方收到金穗贷记卡后，应在卡片背面栏签署与申请表签名相同的签名，并在用卡时使用此签名，否则由此产生的损失由乙方承担。凡记载有乙方签名的交易凭证均为该项交易的有效凭证；毋须或无法进行签名的交易，乙方不得以交易单据上无签名或无交易单据为由拒绝付款。第三条账户管理（1）、乙方使用贷记卡外币账户应遵守国家外汇管理有关规定，办理支付结算业务应遵循《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办理》及相关规定。第四条利息和费用：（1）、乙方应向甲方缴纳年费，工本费等费用。（2）、对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。（3）、乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周记账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超额部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。（4）、乙方预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。（5）、本合约利息按日利率万分之五收取，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。（6）、贷记卡账户内存款视为超额还款。乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。（7）、本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。第五条对账：（1）、乙方贷记卡发生交易，费用或欠款未还时，甲方应按月向乙方提供对账单。当期欠款不超过10元人民币或1美元（或等值外币）时，乙方同意甲方不向其提供对账单。（2）、乙方应注意查收对账单并及时核对账务，乙方在账单日（在寄出贷记卡时的信函上列明）后10日内仍未收到对账单的，应及时向甲方索要，否则推定为已收到。（3）、乙方有权向甲方索取最近三期的对账单。（4）、乙方对对账单上的交易有异议的，有权要求甲方协助查询；如在对账单日后30日内未提出异议的，推定乙方认可全部交易。第六条还款：（1）、乙方可以在甲方提供的还款方式内，选择适合自己的还款方式。（2）、乙方在境内的交易以人民币还款，在境外的交易以美元或人民币购买还款。（3）、乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。（4）、乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、对交易有异议、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款。（5）、乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。截止2017年7月31日被告王松林尚欠原告农行殷都支行本金263530.83元，利息125365.62元、滞纳金15593.23元，手续费5771.24元。上述事实，有原告农行殷都支行提供的信用卡申请表、交易清单、申领信用卡合约，以及原告、被告的当庭陈述证实，以上所有证据经质证、认证，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，被告王松林向原告农行殷都支行成功申请办理信用卡，同意遵守原告农行殷都支行的《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，后使用原告农行殷都支行的信用卡进行透支消费，与原告农行殷都支行形成金融借款合同关系。被告王松林向原告农行殷都支行借款消费后，应当按照双方约定的期限和额度归还借款，被告王松林未按约定的期限和额度归还借款的行为已构成违约，应当按照约定向原告农行殷都支行偿还截止2017年7月31日欠原告农行殷都支行本金263530.83元，利息125365.62元、滞纳金15593.23元，手续费5771.24元。对于原告农行殷都支行诉求的2017年7月31日之后的利息和滞纳金，本院按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）的规定支持至本判决限定的履行期限届满之日止。关于被告王松林提出透支263530.83元本金,原告农行殷都支行应当向法庭提供被告王松林透支时所签字的单据来予以确定，经查，被告王松林所有的消费农业银行都通过短信的形式进行了通知，并按月寄发对账单，被告王松林从2010年领取信用卡，到2015年5月产生逾期，在这之前的透支消费本金、利息从来没有提出异议，并进行了还款，说明其对其消费的事实和金额没有异议，如果对短信提醒和对账单有异议，应在合理的期限提出，故被告王松林的辩称意见，本院不予采纳。关于被告王松林辩称，现在银行已有规定，滞纳金不应收取，经查中国人民银行关于信用卡有关事项通知（2017年1月1开始实施）规定中载明滞纳金改为违约金，原告农行殷都支行计算的金额都是在2017年1月1日前计算，在这之后的滞纳金并没有计算在内，之后的都是以违约金计算，原告农行殷都支行计算方式并无重复及冲突，因此，被告王松林的辩称本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告王松林于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安阳殷都支行截止到2017年7月31日的借款本金263530.83元，利息125365.62元、滞纳金15593.23元，手续费5771.24元。2017年8月1日至本判决限定被告王松林履行债务期限届满之日止的利息、违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的规定计算；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司安阳殷都支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7453.90元,减半收取3726.95元，由被告王松林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  黄咏梅二〇一七年十一月三十日书记员  徐小帅