辽宁省大连市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽02民终5919号上诉人（原审原告）：招商银行股份有限公司大连分行，住所地辽宁省大连市中山区人民路17号中银大厦1、2、3层。统一社会信用代码91210200X049655044。法定代表人：徐立忠，该分行行长。委托诉讼代理人：任洁欣，该分行公司律师。委托诉讼代理人：田新雨，辽宁崇光律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：闫淑梅，女，汉族，1965年11月2日生，户籍地辽宁省庄河市。上诉人招商银行股份有限公司大连分行因与被上诉人闫淑梅金融借款合同纠纷一案，不服大连市中山区人民法院（2019）辽0202民初7733号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月20日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。招商银行股份有限公司大连分行上诉请求：撤销一审判决第四项，依法改判上诉人对抵押房产享有优先受偿权。事实和理由：案涉大连市中山区房屋已办理了预告抵押登记手续，产生了抵押权公示的效果，抵押权已有效设立，当不能清偿到期债务时，上诉人对抵押物享有优先受偿权。《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，旨在限制现实权利人行使处分权，保障预告登记权利人的权益。当债权届至而尚未办理产权登记及抵押登记时，如果要求抵押权人必须等待办理房屋产权证和正式抵押登记后才能行使抵押权，不符合立法本意及当事人签订《个人购房借款及担保合同》的本意，且上诉人对于未办理抵押权本登记不存在过错，故上诉人对案涉房屋享有抵押权以及对该房屋折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权，符合公平原则。闫淑梅未到庭，也未提交书面答辩意见。招商银行股份有限公司大连分行向一审法院起诉请求：1.被告闫淑梅偿还原告借款本金人民币2169169.65元及至最终还款日止的利息、复息、罚息（暂计至2019年5月15日欠息合计82506.83元），本息暂合计2251676.48元；2.原告对被告闫淑梅所有的位于大连市中山区房屋享有抵押权，原告对上述抵押房产折价或拍卖、变卖价款有优先受偿权；3.被告承担本案诉讼费用及为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、公告费等。一审法院认定事实：2014年12月2日，原告与被告签订编号为8141201536005的《个人购房借款及担保合同》，约定：原告向被告提供人民币264万元购房贷款，贷款期限240个月，自2014年12月2日至2034年12月2日，贷款采用浮动利率，贷款基准利率为贷款返款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率，贷款期内如遇国家调整贷款基准利率的，合同执行利率按固定日调整。合同执行利率为年利率6.15%。贷款还款方式为等额本金还款法。合同第5.3条第二款约定如被告未按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同第38.1.3条约定如被告连续三个月或累计六次未按照合同约定按时足额偿还贷款本息的即构成违约。合同第39.1条约定，被告违约的情况下原告有权提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用。同时，合同第37条约定，被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告闫淑梅承担。合同第37条约定，抵押人愿意以其从售房人处购买的本合同第2条所指房产（即大连市中山区房屋）的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。合同第23条约定抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金保险费以及原告实现债权的费用。查，原告与被告于2014年12月5日到办理了预购商品房（经济适用房）抵押权预告登记并取得编号为大中私有Y201432358的《房屋预告登记证明》。又查，2014年12月18日，原告依照约定向被告闫淑梅发放贷款264万元。贷款发放后，被告自2018年8月开始拖欠贷款本息，累计拖欠期数十期，根据合同约定构成违约。截至2019年5月15日，被告尚欠原告借款本金人民币2169169.65元，利息78020.25元，罚息2547.81元，复息1938.77元。此后再无还款。一审法院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，当属合法有效，原、被告的借款关系依法成立。被告向原告借款，并同意接受双方所签订的合同中条款的约束，在其使用原告提供的款项后，理应依约还款，否则需承担违约责任。对于原告请求判定被告偿还原告借款本金人民币2169169.65元及截至2019年5月15日欠息合计82506.83元的诉请，事实清楚，证据充分，予以支持。对于原告请求判定被告偿还至最终还款日止的利息、复息、罚息，合同中有明确约定“计收罚息直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息”，因此对原告该项诉请，亦予以支持。对于原告要求判令原告对被告闫淑梅所有的位于大连市中山区房屋享有抵押权，原告对上述抵押房产折价或拍卖、变卖价款有优先受偿权一节，鉴于优先受偿权系法律规定的抵押权人、质权人等特定债权人优先于其他债权人受偿的权利而本案原告办理的为预告抵押登记，不属于正式抵押登记，故对于原告该项诉请不予支持。被告闫淑梅经合法公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，应视为对自身举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃，依法缺席审判。综上所述，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告闫淑梅偿还原告招商银行股份有限公司大连分行借款本金2169169.65元；二、被告闫淑梅支付原告招商银行股份有限公司大连分行截至2019年5月15日的利息78020.25元，罚息2547.81元，复息1938.77元；三、被告闫淑梅自2019年5月15日起至清偿之日止，按双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定的标准支付原告招商银行股份有限公司大连分行利息、罚息、复息；上述一至三项被告闫淑梅应支付原告招商银行股份有限公司大连分行之款项，于判决发生法律效力之日起十日内付清；如果被告未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、驳回原告招商银行股份有限公司大连分行的其他诉讼请求。诉讼费25370元（含案件受理费24810元、公告费560元），由被告闫淑梅负担。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据，且上诉人对一审认定的事实也无异议，本院经审查对一审判决认定的事实予以确认。本院认为，《中华人民共和国物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记；预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力；预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。由此可见，预告登记是为了保全将来不动产物权变动能够顺利进行，而就相关请求权进行的登记，也就是说，预告登记并非不动产物权登记，不产生物权效力。因此，本案被上诉人虽然与上诉人签订以案涉房屋为本案债务设定抵押的合同，但仅办理了该商品房抵押权预告登记，尚未办理正式抵押登记，根据前述法律规定，该商品房抵押权预告登记并不等于不动产抵押登记，不具有物权效力，上诉人未取得抵押物权，一审没有支持招商银行股份有限公司大连分行要求对该房屋享有优先受偿权的诉请并无不当。综上所述，招商银行股份有限公司大连分行的上诉请求不成立，应予驳回。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费24810元（招商银行股份有限公司大连分行已预付），由招商银行股份有限公司大连分行负担。本判决为终审判决。审判长  丁大勇审判员  王慧莹审判员  王 歆二〇二〇年九月四日书记员  曾 悦