太原市小店区人民法院民事判决书（2016）晋0105民初4570号原告太原市城区农村信用合作联社北格信用社，住所地太原市小店区北格镇，统一社会信用代码×××。负责人任文魁，主任。委托代理人赵建军，山西启承律师事务所律师。被告张鸿亮，男，汉族，太原市村民。被告张晓翠，女，汉族，太原市村民。被告张五保，男，汉族，太原市村民。被告张来香，女，汉族，太原市村民。被告王永生，男，汉族，太原市村民。被告贾金娜，女，汉族，太原市村民。被告任永刚，男，汉族，太原市村民。被告侯润琴，女，汉族，太原市村民。被告胥金保，男，汉族，太原市村民。被告张变转，女，汉族，太原市村民。原告太原市城区农村信用合作联社北格信用社（以下简称“北格信用社”）与被告张鸿亮、张晓翠、张五保、张来香、王永生、贾金娜、任永刚、侯润琴、胥金保、张变转借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告北格信用社的委托代理人赵建军到庭参加了诉讼，被告张鸿亮、张晓翠、张五保、张来香、王永生、贾金娜、任永刚、侯润琴、胥金保、张变转经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北格信用社诉称，2012年3月21日，被告张鸿亮与原告签订了《联保贷款合同》，借款金额为9万元，月利率8.313‰，逾期贷款罚息为贷款利率水平上加收50%，借款期限从2012年3月21日至2014年3月20日，借款用途为汽车运输，其他九被告为此提供担保。且于同日签订了《设立联保小组申请书及联保协议》、《联保贷款担保承诺书》，上述两项协议约定其他成员及其配偶承担连带保证责任。2012年3月21日，原告将9万元借款划入被告张鸿亮的账户，合同期限届满后，借款人未能履行按期还本付息的义务，且原告多次催要未果。其他九被告应当承担连带保证责任。故原告诉至法院，请求判令被告张鸿亮承担返还本金9万元人民币、利息、罚息33626.79元（暂计至2016年7月7日，本息合计123626.79元）及至实际付清之日的利息、罚息；判令九被告对上述请求承担连带责任；判令上述十被告共同承担本案诉讼费。被告张鸿亮、张晓翠、张五保、张来香、王永生、贾金娜、任永刚、侯润琴、胥金保、张变转经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未在法定期限内提交答辩状。经审理查明，2012年3月19日，被告张鸿亮向原告提出贷款9万元的申请。同日，被告张鸿亮作为借款人，被告张晓翠作为配偶，共同向原告出具的《贷款申请及还款承诺书》，承诺借款到期不能偿还，自愿将家庭财产变现及一切经济收还贷款。2012年3月21日，原告为贷款人，被告张鸿亮、胥金保、张五保、任永刚、王永生为联保小组成员签订编号为×××的《联保贷款合同》，约定联保小组成员的最高贷款余额为45万元，各成员的最高贷款余额为9万元，从2012年3月21日至2014年3月20日止，由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，对任一联保小组成员在最高贷款余额内分次发放贷款，在此期间和最高贷款数额内，由联保小组其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔贷款的最后到期日不得超过2014年3月20日，每笔借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，付息日为结息日的次日，逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算，逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%；本合同项下贷款为联保贷款，保证方式为连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即联保小组成员相互承担连带保证责任，互相联保；保证期间为任一笔贷款约定的履行期满之日起二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息及贷款人为实现债权而产生的所有费用等。原告在合同落款贷款人处盖章确认，落款联保小组成员（借款人、保证人）有十被告签字摁印。同日，十被告向原告出具《设立联保小组申请书及联保协议》，约定被告张鸿亮、胥金保、张五保、任永刚、王永生自愿成立联保小组，本联保小组成员自愿为原告在2012年3月21日至2014年3月20日期间向联保小组的其他成员发放的，最高额为9万元的贷款提供连带责任保证等内容。同日，被告胥金保、张五保、任永刚、王永生作为联保人向原告出具《联保贷款担保承诺书》，根据被告张鸿亮的经营情况和信用度，自愿提供9万元贷款担保，并承诺连带保证责任，被告张变转、张来香、侯润琴、贾金娜在配偶处签字摁印。原告提供的2012年3月21日的借款借据记载，借款人为被告张鸿亮，贷款方式为农户联保，贷款用途为沙和石子，借款金额为9万元，借款日期为2012年3月21日，到期日期为2014年3月20日，结息方式按季计息，月利率为8.313‰，逾期加罚比例50%，借款人处有被告张鸿亮、胥金保、张五保、任永刚、王永生的签字摁印并加盖个人名章。2012年3月21日，原告向户名为被告张鸿亮的账号×××支付借款9万元。2014年8月17日，被告张鸿亮在原告发出的《催收逾期贷款通知书回执》上借款人处签字摁印，被告王永生、胥金保在保证人签收人处签字摁印，案外人张贝贝也在此处签字摁印。根据原告提供的利息罚息计算说明书，显示合同期内从2012年3月21日起至2014年3月20日止按照月利率8.313‰计算的借期利息18180.53元，以90000元为基数从2014年3月20日起至2016年7月7日止按照月利率12.4695‰计算的利息、罚息31423.14元；原告认可被告张鸿亮已向其偿还2012年3月21日至2013年12月22日期间的利息15976.88元；核减后，截止2016年7月7日拖欠利息、罚息33626.79元。被告张鸿亮与被告张晓翠是夫妻关系，被告任永刚与被告侯润琴是夫妻关系，被告张五保与被告张来香是夫妻关系，被告胥金保与被告张变转是夫妻关系，被告王永生与被告贾金娜是夫妻关系。本院确认以上事实的证据有身份证复印件、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件、贷款申请、太原市城区信用联社借款申请书、《贷款申请及还款承诺书》、《联保贷款合同》、《设立联保小组申请书及联保协议》、《联保贷款担保承诺书》、照片、借款借据、记账凭证、《催收逾期贷款通知书回执》、贷款收回、贷款利息发生明细查询、利息罚息计算说明书及庭审记录等在案佐证，并经过当庭质证，可以采信。本院认为，被告张鸿亮向原告提出贷款申请，并与原告签订《联保贷款合同》及借款借据，系双方的真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行各自权利义务。原告依约向被告张鸿亮的账户支付借款9万元，故被告张鸿亮也应当向原告偿还借款本金9万元。关于借款利息及罚息，原告主张按照月利率8.313‰计算借期利息、按照月利率12.4695‰计算逾期后的利息、罚息，符合法律规定和双方的约定，本院予以采信。原告主张截止2016年7月7日的利息、罚息33626.79元，计算准确，本院予以支持，被告张鸿亮还应支付原告以90000元为基数从2016年7月8日起至实际付清之日止按照月利率12.4695‰计算的利息、罚息。被告张鸿亮与被告张晓翠系夫妻关系，该债务发生在夫妻关系存续期间，且二被告也共同向原告作出“借款到期不能偿还，自愿将家庭财产变现及一切经济收还贷款”的承诺，该承诺是其二人的真实意思表示，并不违反法律的规定，被告张晓翠应对上述款项承担共同还款责任。双方约定的保证人承担保证责任的保证期间为任一笔贷款约定的履行期满之日起二年，即2014年3月20日至2016年3月19日，原告并未提交证据证明在此期间向被告张五保、张来香、王永生、贾金娜、任永刚、侯润琴、胥金保、张变转主张过权利，且虽被告王永生、胥金保在催收逾期贷款通知书回执上签字，但原告并未能提交证据证明双方已成立新的保证合同，故原告主张被告张五保、张来香、王永生、贾金娜、任永刚、侯润琴、胥金保、张变转承担连带保证责任的请求，已超过保证期间，本院不予支持。被告张鸿亮、张晓翠、张五保、张来香、王永生、贾金娜、任永刚、侯润琴、胥金保、张变转未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，当缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张鸿亮与被告张晓翠于本判决生效之日起十日内共同向原告太原市城区农村信用合作联社北格信用社偿还借款本金9万元，截止2016年7月7日的利息、罚息33626.79元及以借款本金9万元为基数从2016年7月8日起至实际付清之日止按照月利率12.4695‰计算的利息、罚息；二、驳回原告太原市城区农村信用合作联社北格信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2773（缓交），由被告张鸿亮和被告张晓翠共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 冯亚妮人民陪审员 刘 强人民陪审员 那海珊 二0一七年十一月八日书 记 员 贾 茜