山西省太原市迎泽区人民法院   民事判决书                     案号                   （2021）晋0106民初821号                         案由                   金融借款合同纠纷                   审理程序                   简易程序                         立案日期                   2021年1月22日                   开庭日期                   2021年3月9日                         是否公开           审理                   是                   是否缺席           审理                   是                         原告                   平安银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市迎泽区并州北路6号亿汇酒店大厦主楼4-8层及副楼1-8层，统一社会信用代码911401003257798413。           负责人：王晓刚，行长。           委托诉讼代理人: 刘洋，北京盈科（太原）律师事务所律师。           委托诉讼代理人: 武艳红，北京盈科（太原）律师事务所律师。                         被告                   王坤王某，男，汉族，1979年2月24日出生，身份证号132437197902241434，住山西省太原市小店区坞城世纪花园A栋401号，住山西省太原市。                         陈芳，女，汉族，1983年11月16日出生，身份证号140303198311160427×××，住山西省太原市小店区。                         到庭情况                   原告委托诉讼代理人武艳红到庭参加了诉讼，被告王坤王某、陈芳经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。                         原告           诉讼请求                   1.判令被告王坤王某、陈芳归还原告剩余贷款本金人民币139330.3元；           2.判令被告王坤王某、陈芳支付拖欠利息人民币1991.25元，本金罚息人民币1538.65元，利息复利人民币37.18元（截至2020年10月26日止），并支付自2020年10月27日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币139330.3元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币1991.25元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币142897.38元（截至2020年10月26日止）；           3.判令被告王坤王某、陈芳支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；           4.判令如被告王坤王某、陈芳不履行上述给付金钱义务，原告有权就被告王坤王某所有的牌号为晋C33557×××，发动机号为27682430704162的奔驰牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告王坤王某、陈芳继续清偿；           5.本案的诉讼费由被告王坤王某、陈芳共同承担。                         被告           答辩意见                   二被告未作答辩。                         原被告           提供证据                   原告提供证据：           证据一、《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，证明内容：被告曾向原告申请贷款990000元，并通过触控屏电子签名的方式，签署《贷款申请表》。           证据二、《个人担保贷款合同》，证明内容：2017年11月22日，被告在原告处申请贷款并与原告签订《个人担保贷款合同》，约定：           1、合同即贷款相关法律文书部分采用电子签名方式签署，贷款人提供真实、合法、有效的签字或盖章，并用触控笔在触控屏上签字，该电子签名与亲笔签名具有同等法律效力（特别提示第5条)；2、贷款本金为990000元（39条）；3、贷款用途为购买汽车（42条）；4、贷款期限：36个月（40条），贷款期限自贷款实际发放之日起算（15条），2017年11月22日起至2020年11月22日止；5、贷款利率：采用按月浮动利率，在同期贷款利率的基础上上浮78.9474%，年利率为8.5%（41条、1.3.2条）；6、还款方式：按月等额还款（44条、17条)；7、贷款发放方式：一次性发放（43条)；8、罚息和复利：贷款到期或提前到期，未按约定偿还贷款本息的，有权按照实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利（46条）9、原告有权要求被告按期归还贷款本息，被告未按约履行义务的，有权要求被告提前归还贷款（21.1.8条、29.2.1条)；10、被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费等，由贷款方和担保方承担（28条、29.2.1条)；11、担保方式即担保范围：被告以其所有的车辆提供抵押担保（57条)，抵押担保范围为全部债务本息及实现债权的费用等（6.1条）；12、主合同债务到期或提前到期，债务全部或部分未受清偿的，原告有权依法将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物所得价款超过原告债权部分，归抵押人所有；所得价款不足以清偿原告债权的，原告另行追索（31.2.4条）；13、合同对司法送达进行了明确约定（33.9条），经被告确认的有效送达地址为山西省太原市小店区坞城世纪花园A栋401号（59.2条）。           证据三、《机动车登记证书》，证明内容：2017年12月1日，被告将其所有的牌号为晋C33557×××，发动机号为27682430704162的奔驰牌小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告平安银行股份有限公司太原分行。           证据四、《平安银行个人账户交易明细账单》，证明内容：2017年11月22日，原告依约向被告发放贷款990000元。           证据五、《贷款罚息表》，证明内容：截止2020年10月26日，被告尚欠原告贷款本金139330.3元，利息1991.25元，本金罚息人民币1538.65元，利息复利人民币37.18元。合计142897.38元。           截止2021年3月4日，被告尚欠原告贷款本金139330.30元，利息2182.70元，本金罚息人民币7608.07元，利息复利人民币306.46元。合计149427.53元。           证据六、《数字签名验证报告》，证明内容：《个人担保借款合同》系原被告于2017年11月22日通过电子签名的方式签署，合同真实合法有效。           证据七、《委托代理协议》《请款明细表》、律师费《发票》、转账凭证，证明内容：原告为实现债权聘请律师支付律师费2000元。           证据八、《情况说明》，证明内容：涉案车贷业务，由平安太原分行对外签订合同，上海瑞虹支行发放贷款，平安汽车消费金融中心统一运营管理。催贷过程中，由汽融中心对外委托律所清收，平安太原分行主张权利，本案平安太原分行作为本案原告，诉讼主体适格。           被告提供证据：            二被告未提供证据。                         原被告           质证意见                   被告质证意见：           二被告未发表质证意见。           原告质证意见：           无。                         认定事实                   依据                   当事人陈述及提供的证据                         贷款金额                   99万元                   贷款用途                   购车                         贷款期限                   36个月，2017年11月22日起至2020年11月22止                         贷款实际发放日及数额                   2017年11月22日发放99万元贷款                         贷款利率                   基准利率上浮78.9474%                   利率调整方式                   浮动利率                         罚息利率                   贷款利率           上浮50%                   复利利率                   贷款利率           上浮50%                         逾期起算日                   2020年7月23日                   起诉后           是否还款                   否                         抵押人                   陈芳                   抵押物                   车牌号晋C33557×××，车辆识别代号WDDUX6EB3JA354526轿车一辆                         欠款金额           及明细                   截止2020年10月26日                   本金                   139330.3元                         利息                   1991.25元                         罚息                   1538.65元                         复利                   37.18元                         自2020年10月27日起至本息清偿之日止以本金139330.3元按照合同约定罚息利率计算的罚息，以利息1991.25元按照合同约定复利利率计算的复利。（每年支付的利息、罚息、复利以剩余贷款本金的24%为限）                         律师费                   2000元                   保全费                   无                         判           决           理           由                   1.原告与二被告签订《个人担保贷款合同》后，原告依约履行了放款义务，被告未依约还款，已属违约，原告依据合同约定主张宣布贷款提前到期并要求被告偿还剩余贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。           2. 被告陈芳与原告签订《个人担保贷款合同》，以案涉车辆为被告前述借款作抵押担保并进行了抵押登记，故原告主张对被告陈芳所有的车牌号为晋C33557×××，车辆识别代号WDDUX6EB3JA354526的奔驰牌小型轿车享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。           3.律师费符合合同约定且已实际产生，本院予以支持。                         法律           依据                   《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条                         判           决           主           文                   一、被告王坤王某、陈芳于本判决生效之日起十日内返还原告平安银行股份有限公司太原分行剩余贷款本金139330.3元,支付截至2020年10月26日的利息1991.25元、罚息1538.65元、复利37.18元，以及支付从2020年10月27日起至本息还清之日止以本金139330.3元为基数按照合同约定罚息利率计算的罚息，以利息1991.25元为基数按照合同约定复利利率计算的复利。（以上罚息利率、复利利率据以计算的贷款利率为按月浮动的浮动利率，即贷款利率于全国银行间同业拆借中心公布新的贷款市场报价利率下一贷款发放日进行调整，贷款利率按照新的全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮78.9474%，罚息利率和复利利率也在新的贷款利率基础上各自上浮50%，每年支付的利息、罚息、复利以剩余贷款本金的24%为限）           二、被告王坤王某、陈芳于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司太原分行支付律师费2000元。           三、原告平安银行股份有限公司太原分行有权就被告陈芳所有的车牌号为晋C33557×××，车辆识别代号WDDUX6EB3JA354526的奔驰牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖后所得价款优先受偿。           四、驳回原告其它诉讼请求。                         迟延履行           责任                   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                         执行通知                   本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。                         诉讼费用                   案件受理费减半收取1599元，由被告王坤王某、陈芳共同负担。                         上诉权利                   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。                         审判组织                   审 判 员 乔守忠           二〇二一年三月十八日           书 记 员 王国荣