河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）豫03民终4598号上诉人（原审被告）：温丽娜，女，汉族，1979年4月21日生，住河南省伊川县。被上诉人（原审原告）：澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司，住所地河南省洛阳市伊川县文化北路东侧132号。法定代表人：宋栓来，该行行长。委托诉讼代理人：何昕擘，该行员工。委托诉讼代理人：张玉红，该行员工。原审被告：张信从，男，汉族，1968年7月15日生，住河南省伊川县。原审被告：李冠超，男，汉族，1977年11月18日生，住河南省伊川县。原审被告：苏跃利，女，汉族，1979年7月22日生，住河南省伊川县，系李冠超妻子。原审被告：洛阳点睛装饰工程有限公司，住所地河南省洛阳市伊川县城关镇文化北路东侧。法定代表人：温丽娜，该公司执行董事兼总经理。上诉人温丽娜因与被上诉人澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司及一审被告张信从、李冠超、苏跃利及洛阳点睛装饰工程有限公司金融借款合同纠纷一案，不服河南省伊川县人民法院（2016）豫0329民初2387号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年10月17日公开开庭进行了审理。上诉人温丽娜，被上诉人澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司的委托诉讼代理人何昕擘、张玉红及一审被告张信从到庭参加诉讼。本案现已审理终结。温丽娜上诉请求：请求依法撤销河南省伊川县人民法院所作的（2016）豫0329民初2387号民事判决第一项，改判为温丽娜对105930.32元的罚息部分不承担清偿责任。事实和理由：一审法院认定事实不清，所作的判决不当。温丽娜对一审判决认定拖欠的本金105930.32元没有异议，但是对于判决温丽娜既承担利息又承担罚息不服，一审查明部分利息已经包含着复息，而根据《全国经济审判工作座谈会纪要》确定了经济纠纷处理的一般原则：要充分、有效的保护债权人的利益，不能让违约一方或者侵权一方在经济上获得不当利益，也不能让债务人或其他人承担不该由其承担的赔偿责任。由此一审判决既支付利息（复息）又支持罚息的判决显然加大了温丽娜应承担的责任，对借款人是不公平的。澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，应当予以维持。根据借款合同第14条第一款第一项和三项的约定，借款人违约的，需按违约的本金支付罚息，同时按违约的利息支付复利。另依据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发（2003）第251号第三条的规定，逾期偿还贷款本金的，应按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，应按罚息利率计算复利。张信从辩称：同意温丽娜的上诉意见。澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司向一审法院起诉请求：1.判令张信从、温丽娜向澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司偿还相应欠款本金人民币105930.32元、利息以及偿还该逾期欠款及利息至全部清偿之日止的罚息（自2016年3月25日开始计算至实际清偿之日止，贷款利率为13.5000‰/月，罚息利率在此基础上上浮50%）；2.判令李冠超、苏跃利及洛阳点睛装饰工程有限公司对以上借款本金、利息、罚息承担连带还款责任；3.诉讼费由温丽娜、张信从、李冠超、苏跃利及洛阳点睛装饰工程有限公司承担。一审法院认定事实：2015年9月16日，澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司（贷款人）与张信从（借款人）及其配偶温丽娜签订了《个人借款合同》。合同约定：贷款人向借款人提供人民币壹拾伍万元整（小写：RMB150000元）借款；借款种类为个人经营性贷款；借款期限为12个月（2015年9月16日起至2016年9月15日）；贷款月利率为13.5000‰；还款方式为按每三个月等额还本，以贷款发放日后的三个月的25日为首期还款日，之后于每三个月同日还款。如还款日不是银行营业日，则借款日应于该还款日后第一个银行营业日还款，利息结息日为每月的25日；贷款人对逾期的贷款从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率为在合同约定的贷款利率水平上加收50%。同日，李冠超及其配偶苏跃利与澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司签订了《个人保证书》，承诺为借款人张信从、温丽娜的融资提供不可撤销的连带责任保证，同意以其夫妻共同财产按保证书约定承担相应法律责任。保证在借款人张信从、温丽娜未能按时（含正常到期即提前到期）履行借款合同项下的还款义务的，履行连带保证责任，代为还款及/或支付相应款项。担保范围为：融资金额人民币壹拾伍万元整（包括但不限于因借款、票据贴现、银行承兑及其他融资方式所产生的金额）、利息（含复息）、罚息、违约金、赔偿金以及为实现债权及实现担保权所产生的全部费用。担保期限为：自主合同债务履行期起始日至履行期届满之日后两年（发生因主合同下的违约事件而引致的主债务提前到期或主债务展期、还款日宽限等情形的，自相应的主债务提前到期日、主债务展期届满日、还款宽限期届满日起两年）。同日，洛阳点睛装饰工程有限公司与澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司签订了《保证合同》，承诺为借款人张信从、温丽娜的融资提供不可撤销的连带责任保证。担保范围为：主债权（主债权金额为人民币壹拾伍万元）、利息（含复息）、罚息、违约金、赔偿金以及实现债券和实现担保权的费用。保证期限为：银行融资合同债务履行期起始日至履行期届满之日后两年。2015年9月16日，澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司按照合同约定向被告张信从、温丽娜发放贷款人民币壹拾伍万元整。2016年3月25日，张信从、温丽娜逾期还款。2016年6月30日，澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司向张信从送达《提前收回贷款通知书》并经其收悉。同日，澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司向李冠超、苏跃利、洛阳点睛装饰工程有限公司送达《担保人履行保证责任通知书》并经其收悉。2016年7月28日，澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司诉至法院。截至起诉之日，张信从、温丽娜尚欠澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司借款本金105930.32元及相应利息、罚息（利息、罚息按照合同约定计算，从2016年3月25日逾期之日起计付至实际清偿之日止）未偿清。一审院认为，合法的借贷关系应受法律保护。张信从及其配偶与澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司签订个人借款合同，该借款合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，当事人应依约履行。本案澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司按合同约定向张信从、温丽娜发放贷款，张信从、温丽娜未按约定向澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司还本付息，未全面履行合同义务，属违约，应承担违约责任。澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司诉求收回贷款本金及利息，符合合同约定，予以支持。澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司依合同约定的逾期利率加收罚息，理由正当，予以支持。李冠超、苏跃利、洛阳点睛装饰有限公司与澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司签订保证合同，约定为借款人张信从提供连带责任保证，是担保人真实意思表示，内容不违反相关法律规定。现借款人逾期未还款，故担保人应按合同约定对该借款承担连带保证责任。担保人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十五条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、张信从、温丽娜于判决生效后十五日内偿还澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司借款本金105930.32元及利息、罚息（利息、罚息按照合同约定计算，从2016年3月25日逾期之日起计付至实际清偿之日止）；二、李冠超、苏跃利、洛阳点睛装饰有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2418元，由张信从、温丽娜负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，张信从、温丽娜与澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司签订个人借款合同，该借款合同系双方当事人真实意思表示，合法有效。澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司按合同约定向张信从、温丽娜发放贷款，张信从、温丽娜未按约定还本付息，未全面履行合同义务，属违约，应承担违约责任。李冠超、苏跃利、洛阳点睛装饰有限公司与澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司签订保证合同，约定为借款人张信从提供连带责任保证，借款人逾期未还款，担保人应按合同约定对该借款承担连带保证责任。一审判决根据本案相关证据及法律规定，判决张信从、温丽娜承担还款责任，李冠超、苏跃利、洛阳点睛装饰有限公司承担连带清偿责任，处理并无不当。关于温丽娜所称一审判决其既承担利息又承担罚息不公平的上诉理由，经审查，张信从、温丽娜与澳洲联邦银行（伊川）村镇银行签订的《个人借款合同》中对违约责任有明确约定，一审法院根据双方当事人签订的合同及对合同的履行情况，判令温丽娜偿还借款本金及利息、罚息，符合相关法律及规定，温丽娜的上诉理由缺乏证据证明和法律依据，本院不予支持。综上所述，温丽娜的上诉请求不能成立，应予驳回；原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费68元，由上诉人温丽娜承担。本判决为终审判决。审判长 曹 园审判员 耿源泓审判员 王少林二〇一七年十一月七日书记员 赵 洁