重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0103民初9089号原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区民族路168号地王广场，统一社会信用代码915000009028593671。负责人唐健，行长。委托代理人孙玉新，重庆渝和律师事务所律师。委托代理人周珣，重庆渝和律师事务所律师。被告姜子娟，女，土家族，1981年11月11日出生，住重庆市黔江区。被告吕桂林，男，汉族，1977年3月13日出生，住重庆市黔江区。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）诉被告姜子娟、吕桂林金融借款合同纠纷一案，本院受理后，由审判员任萍与人民陪审员费兴智、李晓黎依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员汪福进担任法庭记录。本案原告光大银行重庆分行的委托代理人孙玉新、周珣、被告姜子娟、被告吕桂林到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，2015年9月，光大银行重庆分行与姜子娟达成《个人贷款合同（抵押、保证）》一份，合同约定原告向姜子娟提供“住房按揭贷款”117万元，贷款期限为240个月，从2015年10月12日至2035年10月12日止，分240期等额还本付息的还款方式偿还贷款本息，同时该《个人贷款合同（抵押、保证）》还约定了姜子娟未按时足额还款，光大银行重庆分行有权宣布所有贷出的贷款立即到期、逾期还款按合同约定贷款执行利率基础上上浮30％计收罚息等条款。嗣后，光大银行重庆分行与姜子娟达成《重庆市房地产抵押合同》，合同约定姜子娟以其所有的位于重庆市南岸区房屋为本次贷款提供抵押担保，并依法办理了房屋抵押登记手续。上述合同及手续办理完毕后，光大银行重庆分行于2015年10月12日向姜子娟发放了贷款本金117万元。现该笔借款姜子娟出现累计多次逾期，尚欠本金1133831.95元逾期未还。虽经原告多次催收，截止2017年2月7日姜子娟已超过3期未归还借款，属严重违约。另姜子娟、吕桂林系夫妻关系，吕桂林应当对该笔借款承担共同清偿责任。为维护原告的合法权益，现起诉要求判令：1、姜子娟立即归还借款本金1133831.95元及截止2017年2月7日的利息12573.24元，复利44.05元，罚息20.25元，共计1146469.49元；2、姜子娟支付从2017年2月8日起至贷款本息付清之日止的罚息（罚息以被告未还的贷款本金1133831.95元为基数按贷款执行利率上浮30％计算），并对未支付利息12573.24元按贷款执行利率上浮30％计算支付复利；3、姜子娟支付律师费17197.04元；4、吕桂林对以上债务承担共同清偿责任；5、光大银行重庆分行对姜子娟所有位于重庆市南岸区房屋享有优先受偿权；6、本案受理费15118元由姜子娟、吕桂林共同承担。被告姜子娟、吕桂林辩称，对光大银行重庆分行陈述的事实没有异议，对第一、第二、第四、第五项诉讼请求没有异议，对律师费的收费不清楚，目前没有一次性偿还所有欠款的能力。经审理查明，2015年8月姜子娟向光大银行重庆分行提交贷款申请书，申请个人住房贷款，同时吕桂林作为申请人姜子娟的配偶向光大银行重庆分行出具《配偶承诺书》及《抵押人承诺书》。2015年9月29日，光大银行重庆分行与借款人姜子娟签订了《个人贷款合同》（合同编号：78471516000191），约定：由光大银行重庆分行向姜子娟发放住房贷款人民币117万元；借款期限为240个月（2015年10月12日起至2035年10月12日止）。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款利率为浮动利率，合同年利率按中国人民银行公布的同期基准利率5.15%上浮10%执行，首期执行贷款年利率为5.665%；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止按本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%计收罚息，并依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；姜子娟、吕桂林以其所有的南岸区天文大道17号73幢1-2号房产抵押给光大银行重庆分行等等。姜子娟未按时足额还款，光大银行重庆分行有权宣布所有贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、拍卖费及律师费等）。吕桂林作为抵押物共有人在《个人贷款合同》上签字。光大银行重庆分行还与姜子娟签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定姜子娟以其所有的位于重庆市南岸区房屋为本次贷款提供抵押担保，依法办理了房屋抵押登记手续和106房地证（押）2015字第1****号他项权利证书。在106房地证2015字第4****号房地产权证上载明：权利人姜子娟，房屋坐落南岸区，抵押权人光大银行重庆分行。上述合同签订之后，光大银行重庆分行于2015年10月12日按照合同约定向姜子娟发放贷款117万元，但姜子娟未严格按照合同约定履行还款义务，经多次催收仍未按约清偿债务。2016年10月9日中豪律师集团（重庆）事务所受光大银行重庆分行的委托，向姜子娟发出《关于宣布贷款立即到期要求立即结清全部借款本息的律师函》。截至2017年2月7日，姜子娟尚欠光大银行重庆分行借款本金1133831.95元，利息12573.24元，复利44.05元，罚息20.25元。2017年4月26日光大银行重庆分行与重庆渝和律师事务所签订《个案委托代理合同》约定，将姜子娟借款合同纠纷委托重庆渝和律师事务所代理，光大银行重庆分行就本案应向重庆渝和律师事务所支付全程代理费17197.04元（包括诉讼阶段和执行阶段代理费）。2017年5月10日，光大银行重庆分行向重庆渝和律师事务所支付了本案诉讼阶段部分代理费3439.41元。另查明，姜子娟与吕桂林于2003年12月9日登记结婚。以上事实，有贷款申请书、《配偶承诺书》、《抵押人承诺书》《个人贷款合同》、贷款借据、划款凭证、《重庆市房地产抵押合同》、106房地证（押）2015字第1****号他项权利证书、106房地证2015字第4****号房地产权证、还款明细表、《个案委托代理合同》、收款回单、借记通知、《关于宣布贷款立即到期要求立即结清全部借款本息的律师函》、结婚证、《关于不良债权上收的通知》等证据以及当事人的陈述在案佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，光大银行重庆分行与姜子娟签订的《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反国家法律、法规的强制性规定，其内容合法有效。双方当事人应按照合同的约定履行自己的义务。光大银行重庆分行按照借款合同的约定向姜子娟发放贷款后，姜子娟未按期还款，其行为已属违约，光大银行重庆分行有权宣布贷款立即到期，要求姜子娟立即清偿借款本息及费用，姜子娟理应按约提前偿还全部借款本息，并承担违约责任。关于光大银行重庆分行要求姜子娟支付律师费用的问题。因借贷双方在所签《个人贷款合同》中对此有明确约定，若姜子娟未按时足额还款，光大银行重庆分行有权宣布所有贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、拍卖费及律师费等），光大银行重庆分行实际向重庆渝和律师事务所支付的本案代理费为3439.41元，故姜子娟应向光大银行重庆分行支付律师费3439.41元，对尚未实际发生的律师代理费本院不予支持。吕桂林与姜子娟系夫妻关系，姜子娟的上述债务应系双方婚姻关系存续期间形成的共同债务，吕桂林也对此认可，吕桂林应当对姜子娟的上述债务承担共同清偿责任。姜子娟以其所有的重庆市南岸区房屋提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故光大银行重庆分行作为抵押权人要求对姜子娟提供的抵押物重庆市南岸区房屋（权证号：106房地证2015字第4****号）享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告姜子娟、吕桂林在在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金1133831.95元，截至2017年2月7日的利息12573.24元、复利44.05元、罚息20.25元，并支付自2017年2月8日起至贷款本息结清之日止，以未偿还的贷款本金1133831.95元为基数按合同约定贷款执行利率上浮30%计算的罚息，以未支付的利息12573.24元为基数按合同约定贷款执行利率上浮30%计算的复利；二、被告姜子娟、吕桂林在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师代理费3439.41元；三、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告姜子娟所有的位于重庆南岸区房屋（权证号：106房地证2015字第4****号）享有优先受偿权，四、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。本案受理费15118元，由被告姜子娟、吕桂林承担。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  任 萍人民陪审员  费兴智人民陪审员  李晓黎二〇一七年十一月十三日书 记 员  汪福进