内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院 民 事 判 决 书 （2017）内0627民初2608号 原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯伊金霍洛西街支行，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区伊金霍洛西街北31号。 法定代表人张霞，职务行长。 委托代理人田明，男，蒙古族，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告鄂尔多斯市浩源庭商贸有限责任公司，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市。 法定代表人郭婷，职务总经理。 被告高翠仙，女，汉族，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告张成，男，汉族，现住同上，系高翠仙丈夫。 被告张晓剑，男，汉族，现住内蒙古鄂尔多斯市，系高翠仙之子。 被告高翠香，女，汉族，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告郭陆军，男，汉族，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市，系高翠香丈夫。 被告郭婷，女，汉族，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市，系高翠香之女。 第三人刘诚信，男，汉族，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 第三人高晔，女，汉族，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯伊金霍洛西街支行（以下简称工商银行鄂尔多斯伊西街支行）与被告鄂尔多斯市浩源庭商贸有限责任公司（以下简称浩源庭商贸公司）、高翠仙、张成、张晓剑、高翠香、郭陆军、郭婷金融借款合同纠纷一案，本院受理后，刘诚信以独立请求权第三人参加诉讼，为查明案件事实，依法追加高晔为本案第三人参加诉讼，于2016年4月21日作出（2015）伊民初字第230号民事判决书。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯伊金霍洛西街支行对上述判决不服，上诉至内蒙古自治区鄂尔多斯市中级人民法院。鄂尔多斯市中级人民法院于2017年5月4日作出（2016）内06民终1708号民事裁定书，撤销本院作出的（2015）伊民初字第230号民事判决，发回本院重新审理。本院于2017年6月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行鄂尔多斯伊西街支行委托代理人田明、被告高翠香、第三人刘诚信到庭参加诉讼，被告鄂尔多斯市浩源庭商贸有限责任公司、高翠仙、张成、张晓剑、郭陆军、郭婷、第三人高晔经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行鄂尔多斯伊西街支行诉称，2012年6月27日，被告鄂尔多斯市浩源庭商贸有限责任公司与原告签订了网贷通循环借款合同，由原告向其贷款1100万元，贷款期限至2013年6月25日止，借款利率为浮动利率，以借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率为基准利率上浮20%确定，自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期利随本清。由被告高翠仙、张成、张晓剑、高翠香、郭陆军、郭婷以其房产对该笔贷款提供抵押担保，并分别与原告签订了最高额抵押合同并办理了抵押登记手续。2012年7月25日和2012年8月9日，原告根据被告浩源庭商贸公司的申请分两次向其发放了1100万元贷款，现借款期限已过，被告浩源庭商贸公司并未按照合同约定期限还清贷款本金及逾期利息，根据网贷通循环借款合同第二部分8.3条约定：“借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利”。第一部分3.3条约定：“本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定”。另外，根据原告与被告高翠仙、张成、张晓剑、高翠香、郭陆军、郭婷签订的最高额抵押合同中的约定，主债务到期（包括提前到期）债务人未予请尝时，贷款人有权实现抵押权，实现抵押权时可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，在拍卖、变卖后所得价款中原告有优先受偿权，同时约定原告为实现债权、抵押权而产生的诉讼费、律师费、评估费等费用由借款人和担保人承担，现原告根据与被告签订的法律文书，为维护自己的合法权益，特依法提起诉讼：一、判令被告鄂尔多斯市浩源庭商贸有限责任公司给付原告借款本金10，996,843.79元及支付截止2014年11月10日的积欠利息1793060.12元，并支付从2014年11月11日起按月利率9‰给付到履行完毕之日止的逾期利息。二、由被告高翠仙、张成以其所有的位于鄂尔多斯市房产对上述债务承担抵押担保责任；由被告郭婷以其所有的位于鄂尔多斯市房产对上述债务承担抵押担保责任；由被告张晓剑以其所有的位于鄂尔多斯市房产对上述债务承担抵押担保责任；由被告高翠香、郭陆军以其所有的位于鄂尔多斯市房产对上述债务承担抵押担保责任。三、由上述被告承担本案诉讼费等各项费用及原告实现债权的所有费用。 被告高翠香辩称，同意原告的诉讼请求，贷款数额与抵押情况全部是事实，现请求原告能减免一部分利息并放宽一段时间。 第三人刘诚信诉称，本案被告高翠香于2011年4月10日、2011年4月21日、2011年5月1日通过现金及转账等方式分别向刘诚信借款3530000元、49770元、950000元，本金共计4529770元。3530000元借款截止2011年8月10日产生利息270000元，49770元借款截止2011年7月21日产生利息3770元，950000元借款截止2011年8月10日产生利息50000元，利息共计323770元。2010年9月22日被告高翠香向案外人苏文清借款2000000元，月利率3.5%，刘诚信为该笔借款连带责任担保人。后被告高翠香无力偿还该笔借款本息，刘诚信代其向苏文清偿还了借款本金2000000元及到期利息436460元。以上合计，被告高翠香共欠刘诚信7290000元。因被告高翠香无力现金支付刘诚信上述款项，双方于2011年11月1日签订房产转让协议,约定用登记在高翠香及其丈夫郭陆军名下的位于鄂尔多斯市作价7500000元抵顶转让予刘诚信；以登记在郭婷名下的位于鄂尔多斯市同样作价7500000元抵顶转让予高晔。同时约定，该房产尚欠包商银行的200多万元贷款由高翠香负责偿还，待2013年全部贷款还清后双方办理产权变更登记。之后刘诚信用其妹妹刘玉兰对高翠香享有的140000元债权，再加上另外给付高翠香的70000元补齐了7500000元的抵顶价款与7290000元欠款的差额。协议签订后，高翠香随即将房屋交付于刘诚信使用。此后刘诚信用涉案房产与高翠仙合伙经营香缇风尚宾馆，一直持续至2012年6月。2012年7月1日，刘诚信、高晔、高翠仙将宾馆承包给高二红、张晓剑经营。高二红、张晓剑因经营亏损，2012年11月1日与刘诚信、高晔、高翠仙解除了承包合同。后刘诚信继续经营至2013年2月，2013年3月又将宾馆承包于高翠仙、张晓剑经营，因经营不善亏损，于2013年9月1日终止了承包合同。之后刘诚信经营该宾馆至今。因此本案的客观事实是，真实的借贷关系产生后，高翠香在无力以现金形式偿还借款的情况下，与刘诚信签订房产转让协议，以其自有的房产抵偿借款。而且协议签订后至今刘诚信一直实际占有使用着该房屋，并享受着合法占有使用房屋给自己带来的合法收益。人民法院在审理本案中，不仅要考虑维护债权人权益，同时更要尊重事实和维护公平的角度去考虑，认定刘诚信为涉案房产的所有权人，以保护善意买受人的合法权益。故刘诚信以第三人身份参加诉讼提出独立诉讼请求如下：一、认定位于鄂尔多斯市房产的产权归申请人刘诚信所有。二、认定中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯伊金霍洛西街字行对位于鄂尔多斯市房产享有抵押权部分无效。 被告鄂尔多斯市浩源庭商贸有限责任公司、高翠仙、张成、张晓剑、郭陆军、郭婷、第三人高晔未做答辩。 原告工商银行鄂尔多斯伊西街支行提供证据及被告质证情况： 1、提供被告鄂尔多斯市浩源庭商贸有限责任公司统一办理贷款股东会决议复印件一页。证明浩源庭所有的股东愿意承担偿还债务的义务。 2、提供被告鄂尔多斯市浩源庭商贸有限责任公司基础资料复印件（包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、企业章程、审计报告各一份）共五十四页。证明浩源庭是依法注册成立的公司。 3、网贷通循环借款合同复印件共十二页，证明被告贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率。 4、最高额抵押合同复印件共四十页，证明抵押人高翠香、高翠仙、张成、张晓剑、郭陆军、郭婷为鄂尔多斯市浩源庭商贸有限责任公司在我行贷款提供抵押担保。 5、提供被告张晓剑身份证复印件共一页，用于证明被告张晓剑的身份信息；提供郭婷身份证复印件一份共一页，用于证明被告郭婷的身份信息；提供高翠香、郭陆军身份证、结婚证复印件共三页，用于证明被告高翠香、郭陆军的身份信息和夫妻关系事实；提供高翠仙、张成身份证、结婚证复印件共三页，用于证明被告高翠仙、张成的身份信息和夫妻关系的事实。 6、中华人民共和国房屋所有权证、中华人民共和国房屋他项权证复印件共十二页，用于证明原告对被告高翠仙、张成所有的位于鄂尔多斯市、被告郭婷所有的位于鄂尔多斯市、被告张晓剑所有的位于鄂尔多斯市、被告高翠香、郭陆军所有的位于鄂尔多斯市房屋享有抵押权的事实。 7、客户（借据）实时查询结果共三页，证明被告鄂尔多斯市浩源庭商贸有限责任公司向原告借款1100万元，截止2014年11月10日，共欠原告本金10996843.79元，及利息1716778.39元、利息罚息10300.67元、本金逾期利息65981.06元，共计12789903.91元的事实。 8、客户贷款借据情况一份共三页，用于证明原告按合同约定将贷款发放给被告鄂尔多斯市浩源庭商贸有限责任公司的事实。 原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯伊金霍洛西街支行提供的8组证据经质证，被告高翠香对以上证据的真实性及证明问题均无异议，第三人刘成信对以上证据的真实性认可但对证明问题有异议，本院认为，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯伊金霍洛西街支行提供的八组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯伊金霍洛西街支行提供的八组证据予以采信。 第三人刘诚信提供证据及质证情况： 1、房产转让协议一份共2页； 2、2011年4月10日借款单复印件一张； 3、2010年9月22日借款单复印件一张及借款合同一份； 4、2011年4月21日借款单复印件一张，2011年5月1日借款单复印件一张； 5、高翠香借款结账明细； 6、2012年、2013年香缇风尚宾馆承包合同复印件各一份、酒店经营协议书复印件一份； 7、录音一份。上述7组证据综合证明，高翠香向刘诚信借款750万元，将位于鄂尔多斯抵顶予刘诚信。 第三人刘诚信提供的7组证据，经原告工行伊西街支行质证，认为第三人刘诚信提供的7组证据与本案无关，不予认可。经被告高翠香质证，对第三人刘诚信提供的7组证据的真实性认可，对证明问题不认可，因为当时只有房屋转让协议，协议上约定2013年12月30日之前包商银行的贷款及过户费用如被告高翠香偿还不了就由第三人刘诚信替高翠香偿还。刘诚信没有替高翠香偿还该笔贷款并且房屋没有办理过户手续，所以该房屋的抵顶无效。本院认为，第三人提供的7组证据与本案没有关联性，在本案中不予采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 经审理查明，2012年6月27日，原告工行伊西街支行与被告鄂尔多斯市浩源庭商贸有限责任公司签订了网贷通循环借款合同，合同约定，浩源庭商贸公司向原告借款1100万元，借款期限为自本合同生效之日起至2013年6月25日止（即从2012年7月25日至2013年6月25日止），贷款利率为浮动利率，即在中国人民银行基准利率水平上上浮20%,借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期利随本清。2012年6月27日，原告工行伊西街支行与被告高翠仙、张成签了最高额抵押合同一份，约定被告高翠仙、张成以其所有的位于鄂尔多斯市的房产对浩源庭商贸公司1100万元的债务承担抵押担保责任。2012年6月27日，原告工行伊西街支行与被告郭婷签了最高额抵押合同一份，约定被告郭婷以其所有的位于鄂尔多斯市房产对浩源庭商贸公司1100万元的债务承担抵押担保责任。2012年6月27日，原告工行伊西街支行与被告张晓剑签了最高额抵押合同一份，约定被告张晓剑以其所有的位于鄂尔多斯市的房产对浩源庭商贸公司1100万元的债务承担抵押担保责任。2012年6月27日，原告工行伊西街支行与被告高翠香、郭陆军签了最高额抵押合同一份，约定被告高翠香、郭陆军以其所有的位于鄂尔多斯市的房产对浩源庭商贸公司1100万元的债务承担抵押担保责任。并分别于2012年7月19日、2012年7月16日办理了抵押登记。借款合同还约定，如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告工商银行伊西街支行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，被告高翠仙、张成、张晓剑、高翠香、郭陆军、郭婷同意依法以上述抵押财产进行拍卖、变卖，债权人并对上述拍卖、变卖价款优先受偿。双方签订借款合同后，原告工商银行伊西街支行于2012年7月25日、2012年8月9日分两次向被告发放了贷款共计1100万元，划入被告浩源庭商贸公司指定的帐户。 另查明，截止2014年11月10日，被告浩源庭商贸公司尚欠原告本金10996843.79元，及利息1716778.39元、利息罚息10300.67元、本金逾期利息65981.06元，共计12789903.91元的事实。 本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告工行伊西街支行与被告鄂尔多斯市浩源庭商贸有限责任公司签订了网贷通循环借款合同、与被告高翠仙、张成签订的最高额抵押合同、与被告郭婷签订的最高额抵押合同、与被告张晓剑签订的最高额抵押合同、与被告高翠香、郭陆军签订的最高额抵押合同是双方的真实意思表示，程序合法，故上述合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告工商银行伊西街支行已经按照合同约定发放了贷款1100万元，被告浩源庭商贸公司应按合同约定履行还款付息的义务。故对原告工商银行伊西街支行要求被告浩源庭商贸公司偿还借款本金10996843.79元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期利息的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告工商银行伊西街支行请求被告浩源庭商贸公司支付利息、逾期利息的诉讼请求本院予以支持。 在原告工行伊西街支行与被告高翠仙、张成签的最高额抵押合同约定，被告高翠仙、张成以其所有的位于鄂尔多斯市的房产；原告工行伊西街支行与被告郭婷签订的最高额抵押合同约定，被告郭婷以其所有的位于鄂尔多斯市的房产；原告工行伊西街支行与被告张晓剑签订的最高额抵押合同约定被告张晓剑以其所有的位于鄂尔多斯市的房产；原告工行伊西街支行与被告高翠香、郭陆军签订的最高额抵押合同约定被告高翠香、郭陆军以其所有的位于鄂尔多斯市的房产作为抵押物对借款进行抵押担保，并办理了抵押登记，如被告浩源庭商贸公司违反合同约定的还款付息的义务，原告工商银行伊西街支行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。本案中，因被告浩源庭商贸公司从2013年6月25日始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告工商银行伊西街支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价被告高翠仙、张成、张晓剑、郭翠香、郭陆军、郭婷提供的抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。 第三人刘成信请求人民法院认定位于东胜区房产的产权归其所有的诉讼请求，因本案为金融借款合同纠纷，而第三人与被告高翠香之间是房屋买卖合同纠纷，不属于同一法律关系，第三人刘成信的请求在本案中不予一并审理，应另案主张。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第七条、第三十五条、第三十九条、第四十条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告鄂尔多斯市浩源庭商贸有限责任公司自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯伊金霍洛西街支行借款本金10996843.79元及截至2014年11月10日前的积欠利息1793060.12元，并支付从2014年11月11日起至借款实际给付之日的逾期利息（逾期利息利率按合同执行利率基础上上浮50%计算）； 二、若被告鄂尔多斯市浩源庭商贸有限责任公司未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯伊金霍洛西街支行有权依法折价或拍卖、变卖被告高翠仙、张成提供的抵押物即位位于鄂尔多斯市房产、被告郭婷提供的抵押物即位于鄂尔多斯市房产、被告张晓剑提供的抵押物即位于鄂尔多斯市房产、被告高翠香、郭陆军提供的位于鄂尔多斯市的房产并就所得价款优先受偿； 三、被告高翠仙、张成、张晓剑、郭翠香、郭陆军、郭婷承担本判决第二项抵押担保责任后，有权向被告鄂尔多斯市浩源庭商贸有限责任公司追偿；被告鄂尔多斯市浩源庭商贸有限责任公司应于被告高翠仙、张成、张晓剑、郭翠香、郭陆军、郭婷履行上述债务后十日内，向被告高翠仙、张成、张晓剑、郭翠香、郭陆军、郭婷清偿其已实际履行的债务。 案件受理费98540元，由被告鄂尔多斯市浩源庭商贸有限责任公司、高翠仙、张成、张晓剑、郭翠香、郭陆军、郭婷负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。 本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。 审 判 长  刘玉金 审 判 员  赵玉梅 人民陪审员  张 瑞 二〇一七年十一月十四日 书 记 员  李 敏