山西省太原市迎泽区人民法院民 事 判 决 书（2017）晋0106民初1971号原告：招商银行股份有限公司太原分行，住所地，太原市新建南路**，统一社会信用代码×××。负责人：姚润喜，行长。委托诉讼代理人：张杰鹏，山西轩明律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘琳，山西轩明律师事务所律师。被告：宋金旺，男，1970年1月31日出生，汉族，住山西省文水县。被告：温秀玲，女，1969年2月4日出生，汉族，住山西省文水县。原告招商银行股份有限公司太原分行与被告宋金旺、温秀玲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人张杰鹏、刘琳到庭参加诉讼，被告宋金旺、温秀玲经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。招商银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：一、判令二被告向原告偿还借款本金1301491.53元、支付截止2017年5月15日的利息22770.53元、罚息104.25元、复息211.6元，本息合计1324577.91元，并支付自2017年5月16日起至实际还清之日依照合同约定产生的罚息（罚息=未还本金*9.975%/360*逾期天数）、复息（复息=未还利息*9.975%/360*逾期天数）；二、判令二被告承担原告为实现债权所支付的律师代理费66228元；三、判令二被告如不按判决书确定的期限清偿贷款本息及实现债权的费用，依法折价或拍卖、变卖二被告抵押房产所得价款，原告优先受偿；四、判令二被告向原告偿还借款本金49万元、支付截止2017年5月15日的利息27900.59元、罚息936.49元、复息962.82元，本息合计519799.9元，并支付自2017年5月16日起至实际还清之日依照合同约定产生的罚息（罚息=未还本金*16.8%/360*逾期天数）、复息（复息=未还利息*16.8%/360*逾期天数）；五、判令二被告承担原告为实现第四项债权所支付的律师代理费25989元；六、判令二被告承担本案诉讼费、保全费等费用。事实与理由：2013年12月10日，原告与二被告签订《个人授信及担保协议》，约定原告为被告宋金旺提供的授信额度157万元，授信期间为120个月，从2013年12月10日起到2023年12月10日止。二被告将其所有的位于吕梁市文水县凤城镇西旧村1幢1-2层北房的房屋（产权证号：文房权证字第**）抵押给原告，作为偿还授信协议项下贷款本息及其他一切费用的担保。抵押担保范围为贷款本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金和原告追讨债务而发生的一切相关费用（包括律师费）。2013年12月10日，在文水县房地产管理局办理了抵押权登记，原告作为房屋他项权利人取得了房屋他项权证（他项权证号：文房：文房他证字**定抵押担保的范围为贷款本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金和原告追讨债务而发生的一切相关费用（包括律师费）。基于上述协议，2014年12月19日，原告与被告宋金旺签订《个人贷款借款合同》，约定：原告为被告宋金旺提供157万元贷款，贷款期限为60个月，自2014年12月19日起至2019年12月19日止；利率调整方式为次年对应日调整；执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%。原告依约向被告宋金旺发放157万元贷款，被告宋金旺向原告出具了《个人贷款借款借据》。截止2017年12月19日，被告宋金旺已连续三期未进行任何还款，根据《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》，借款人未按时足额还本或付息的，原告有权提前收回贷款本息和相关费用，截止2017年5月15日，被告需偿还原告本息合计1324577.91元，其中本金1301491.53元，利息22770.53元、罚息104.25元、复息211.6元。此外，根据《个人贷款借款合同》的规定，被告还应向原告支付其为实现债权而支付的所有费用（包括律师费66228元）。2012年11月22日，原告与被告宋金旺签订《个人授信协议》，约定原告为被告宋金旺提供授信限额为50万元，贷款期限为60个月，从2012年11月22日起至2017年11月22日止。基于授信协议，原告与被告宋金旺签订了《个人贷款周转易协议书》，约定：原告为被告宋金旺提供周转易限额为50万元，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本；贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%；利率调整方式不变。2016年11月4日原告依约向被告发放借款49万元，贷款执行利率为年利率11.2%。但从第2期开始，原告未进行任何还款，根据《个人授信协议》的约定，借款人未按时足额还本或付息的，原告有权提前收回贷款本息和相关费用。截止2017年5月15日，被告欠原告2016年1月30日贷款的本金49万元，利息27900.59元、罚息936.49元、复息962.82元，本息合计519799.9元，此外，根据《个人贷款借款合同》的规定，被告还应向原告支付其为实现债权而支付的所有费用（包括律师费25989元）。二被告系夫妻关系，两笔贷款发生在夫妻关系存续期间内，应为夫妻共同债务，被告温秀玲为共同债务人，故诉至法院。被告宋金旺、温秀玲未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提交的证据审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定基本事实如下：2013年12月10日，二被告与原告签订《个人授信及担保协议》，约定原告为被告宋金旺提供总额为157万元的授信额度，授信期间为120个月。被告宋金旺未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。二被告同意将其名下位于吕梁市文水县凤城镇西旧村1幢1-2层北房（产权证号：文房权证字：文房权证字第**、为157万贷款提供抵押担保。抵押担保范围为原告根据该协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等费用）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2013年12月10日,抵押房屋办理抵押登记，文水县人民政府向原告发放房屋他项权证（他项权证号：文房他证XXXX：文房他证**div style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>2014年12月19日，被告宋金旺与原告签订《个人贷款借款合同》，约定：原告为上述被告宋金旺提供贷款157万元，贷款期限为60个月，即从2014年12月19日起至2019年12月19日止。贷款利率为固定利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率；该合同的利率为在前述基准利率基础上上浮40%；被告宋金旺未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；贷款利率计算方式为日利率=年利率/360；归还贷款本息的方式为等额本息；在被告宋金旺不能按期归还该合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用，均由被告宋金旺负担。被告宋金旺未能按合同约定按时足额还本或付息的，即视为已发生违约事件；发生违约事件时，原告有权宣布该合同提前到期，并有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。同日，被告宋金旺向原告出具借款借据，并委托原告将贷款支付至案外人温晓娟账户。截至2017年5月15日，被告宋金旺向原告实际偿还贷款本金268508.47元；逾期利息21578.32元、正常利息1192.21、实际支付224815.79元；应还罚息225.37元、实际支付121.12元；应还复息412.04元、实际支付复息200.44元。2012年11月22日，原告与被告宋金旺签订《个人授信协议》，约定：原告向被告宋金旺提供50万元整的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为60个月，即从2012月11月22日起至2017年11月22日止。被告宋金旺未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告宋金旺不能按期归还该协议项下所欠贷款本息和应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用，均由被告宋金旺负担。被告宋金旺连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件；发生违约事件时，原告有权宣布该协议项下债权提前到期，并有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，被告宋金旺与原告签订《个人贷款周转易协议书》，约定原告给与被告宋金旺50万元的周转易限额，周转易期限为12个月，贷款年利率为贷款实际发放日时中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，利率调整方式为不变，被告宋金旺在使用周转易额度进行定向支付，原告直接向被告宋金旺发放周转易贷款用于偿还定向垫付款项。2016年10月31日，被告宋金旺与原告签订《个人贷款借款合同》，约定：原告向被告宋金旺发放49万元贷款，贷款期限为12个月，具体贷款期限以借款借据为准，贷款利率为固定利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率；该合同的利率为在前述基准利率基础上加685个基本点（1个基本点=1/10000）；被告宋金旺未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；贷款利率计算方式为日利率=年利率/360；归还贷款本息的方式为等额本息；在被告宋金旺不能按期归还该合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用，均由被告宋金旺负担。被告宋金旺未能按合同约定按时足额还本或付息的，即视为已发生违约事件；发生违约事件时，原告有权宣布该合同提前到期，并有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。2016年11月4日，被告宋金旺向原告出具借款借据，约定借款期限为自2016年11月4日起至2017年11月4日止。同日，原告向被告宋金旺账户内发放贷款49万元。截至2017年5月15日，被告宋金旺向原告实际偿还贷款本金0元；逾期利息24576.34元、正常利息3324.25元、实际支付564.03元；应还罚息980.75元、实际支付44.26元；应还复息1024.42元、实际支付复息61.6元。另查明，二被告于1995年登记结婚。本院认为，原告与被告宋金旺签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》及两份《个人贷款借款合同》均有当事人签字确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告依约发放了两笔贷款，被告宋金旺均已逾期还款，已构成违约，应承担相应违约责任，原被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》和《个人贷款借款合同》中均对利息、罚息、复利的约定明确具体，且未违反相关法律法规规定，故原告要求被告宋金旺偿还贷款本金、利息、罚息和复利的诉讼请求应予支持。关于公告费260元，有合法票据为证，本院予以支持。关于律师费，原告与其委托诉讼代理人签订了《风险代理协议》未对律师费的计算标准做出明确约定，故原告主张二被告承担两笔律师费的诉讼请求不予支持。原告与被告宋金旺签订《个人授信及担保协议》中约定抵押财产为位于吕梁市文水县凤城镇西旧村1幢1-2层北房（产权证号：文房权证字第XXXX号：文房权证字第**押登记，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条"当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。"、第四十二条第一款第二项"办理抵押物登记的部门如下:（二）以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门"，故原告主张的抵押权已设立，对原告主张对位于吕梁市文水县凤城镇西旧村1幢1-2层北房的拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。关于被告温秀玲的共同还款责任，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款"债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。"，本案借款发生在二被告的婚姻存续期间内，故被告温秀玲对被告宋金旺的上述债务承担共同还款责任。综上，原告提供的其他证据可以证明其事实主张，相应诉讼请求应予支持。故依据《中华人民共和国合同法》第三十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款的规定，判决如下：一、被告宋金旺于本判决生效之十五日内支付原告招商银行股份有限公司太原分行贷款本金1301491.53元、利息22770.53元、罚息104.25元、复利211.6元,及从2017年5月16日起至贷款全部还清之日止按照合同约定标准计算的罚息、复利；二、原告招商银行股份有限公司太原分行对被告宋金旺名下位于吕梁市文水县凤城镇西旧村1幢1-2层北房（产权证号：文房权证字第XXXX号）的拍：文房权证字第**保范围内享有优先受偿权；三、被告宋金旺于本判决生效之十五日内支付原告招商银行股份有限公司太原分行贷款本金490000元、利息27900.59元、罚息936.49元、复利962.82元,及从2017年5月16日起至贷款全部还清之日止按照合同约定标准计算的罚息、复利；四、被告宋金旺于本判决生效之十五日内支付原告招商银行股份有限公司太原分行公告费260元；五、被告温秀玲对被告宋金旺的上述债务承担共同还款责任；六、驳回原告招商银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。诉讼费22229元、保全费5000元由被告宋金旺、温秀玲负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长  王玉文人民陪审员  田 莉人民陪审员  郝燕芝二〇一七年十一月二十六日书 记 员  张 哲