广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1972民初2521号原告：东莞农村商业银行股份有限公司大岭山支行。营业场所：广东省东莞市大岭山镇振华路3号。统一社会信用代码为91441900783872007B。负责人：郑国祥，该单位副行长。委托诉讼代理人：叶松盛，广东众达律师事务所律师。委托诉讼代理人：李青华，广东众达律师事务所律师。被告：林望佐，男，1982年8月2日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。被告林望佐没有提出答辩及质证意见，亦没有提交证据。本院经审理查明：一、信用卡申办时间：2013年8月26日。二、卡号：62×××88。三、信用额度：300000元。四、免息还款的约定：对于非现金交易，林望佐在账单规定的到期还款日前偿还当期全部应还款额，账单所载当期消费交易可享受最长56天免息期。五、利息、复息的约定：《领用协议》第十九条约定，未能按期偿还当期全部应还款项，应自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。《章程》第五条约定“银行记账日”是指发卡机构根据持卡人发生的交易将交易款项记入其信通信用卡账户，或根据规定将费用（包括但不限于滞纳金、年费、手续费、追索费）、利息等记入其信通信用卡账户的日期。《章程》第二十四条约定，未能在到期还款日前按对账单标明的全部还款额还款的，自银行记账日按透支利率计收透支利息，并按月计收复利；透支利率为日利率万分之五，如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。农商行大岭山支行主张按照上述约定，利息以到期未还本金为基数按日利率万分之五按月计收，复利以到期未还利息为基数按照日利率万分之五按月计收。六、滞纳金的约定：《章程》第五条约定“最低还款额”指发卡机构规定的信通信用卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金及取现交易本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额，发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。《领用协议》第二十八条、第二十九条约定，如果林望佐选择按最低还款额方式还款，则未偿还部分不再享受免息还款待遇；未在到期日前偿还最低还款额的，须按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低10元。农商行大岭山支行主张最低还款额按照应还款（包括未还消费交易本金、费用、利息、复息、未还滞纳金等的总额）的10%确定。七、律师费的约定：《章程》第三十二条约定：持卡人未在规定期限内偿还欠款的，由此产生的催收欠款的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）均由持卡人承担。农商行大岭山支行提交了委托合同、发票及银行凭证证明其为本案诉讼支出了律师费6000元。八、其他约定：《领用协议》第三十六条约定：《东莞农村商业银行信通信用卡申请表》、《章程》、《东莞农村商业银行信通信用卡业务收费表》是本合约的组成部分。《领用协议》第三十九条约定，该合约适用中华人民共和国法律、法规和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局有关规定。九、信用卡分期还款：农商行大岭山支行主张林望佐于2014年12月12日打电话申请办理信用卡金荷包借款业务以及信用卡消费分期还款业务，其中金荷包借款293615元，分36期还款，手续费共计75420.45元；信用卡分期还款185746.5元，分24期还款，手续费为20060.62元。农商行大岭山支行提供了电话录音证明其上述主张。农商行大岭山支行提供的交易明细显示涉案信用卡已将293615元转出。十、违约情况：未按期履行还款义务。十一、尚欠金额：农商行大岭山支行提交的未还款查询单显示，截至2017年2月7日，林望佐尚欠本金491472.33元、利息38282.77元、复息1751.95元、滞纳金9029.62元、分期手续费7972.04元。十二、其他情况：本案在审理过程中，根据农商行大岭山支行的申请，裁定查封、冻结林望佐的财产，并已实施。以上事实，有农商行大岭山支行提交的《东莞农村商业银行信通信用卡申请表》、《领用协议》、《章程》、委托合同、发票、银行凭证、未还款查询单、交易明细、电话录音及文字整理以及当事人的陈述附卷为证。本院经审理认为，本案为信用卡纠纷。林望佐经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩与质证的权利，故本院对农商行大岭山支行提供的《东莞农村商业银行信通信用卡申请表》、《领用协议》、《章程》、委托合同、发票、银行凭证、未还款查询单、交易明细、电话录音予以采信。《领用协议》是双方当事人真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约定履行义务。林望佐未按期还款，属于违约，应承担违约责任。农商行大岭山支行提交的未还款查询单及交易明细显示林望佐拖欠透支本金491472.33元，本院予以确认。林望佐应当偿还上述透支本金并按照《领用协议》、《章程》等约定支付分期手续费7972.04元以及利息、复息、滞纳金。结合双方的约定及林望佐欠款情况，利息以到期未还透支本金为基数，按照日利率万分之五自记账日起计至还清本金之日；复息以到期未还利息为基数，按照日利率万分之五自记账日起计算至还清利息之日；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%依约计至2016年12月31日。农商行大岭山支行为本案诉讼支出了律师费6000元，根据双方的约定，该律师费损失应由林望佐承担。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告林望佐于本判决生效之日起五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司大岭山支行支付信用卡欠款本金491472.33元；二、限被告林望佐于本判决生效之日起五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司大岭山支行支付分期手续费7972.04元及利息、复息、滞纳金（利息以到期未还本金为基数，按日利率万分之五自记账日起计算至欠款本金还清之日；复息以到期未还利息为基数，按照日利率万分之五自记账日起计算至利息还清之日；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%依约计至2016年12月31日）；三、限被告林望佐于本判决生效之日起五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司大岭山支行支付律师费损失6000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取受理费9345元、保全费3293元，由被告林望佐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数递交副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  黄方圆人民陪审员  黎仲泉人民陪审员  叶伟忠二〇一七年十一月三日书 记 员  李婉琪附：相关的主要法律条文（节选）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。