山东省高青县人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0322民初2042号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：广东省深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：高红，山东鲁杰律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙峰，山东鲁杰律师事务所律师。被告：杨学艳，女，1974年11月25日出生，汉族，住山东省高青县。被告：李世广，男，1974年9月20日出生，汉族，住山东省高青县。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告杨学艳、李世广保证保险合同纠纷一案，本院于2017年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人高红到庭参加诉讼。被告杨学艳、李世广经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告代偿款10603.46元（其中代偿本金10382元、代偿逾期利息189.55元、罚息31.91元）；2、判令被告支付逾期保费1725.8元、违约金2884.14元和自2017年9月2日起至实际清偿日止所发生的所有费用；3、本案诉讼费及保全费由被告承担。事实和理由：2014年10月13日，杨学艳与中国农业银行股份有限公司淄博高新技术产业开发区支行签订个人贷款合同，合同约定杨学艳贷款金额2.5万元，贷款期自2014年10月13日起至2017年10月12日止，利率为浮动利率，即执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，合同约定按等额本息还款法。2014年10月11日，中国平安财产保险股份有限公司与杨学艳签订保险合同，约定中国平安财产保险股份有限公司为杨学艳的上述贷款承担保证担保责任，当投保人（即被告）拖欠任何一期贷款达到80天未还，则中国平安财产保险股份有限公司依据保险合同约定向被保险人（中国农业银行股份有限公司）承担保证责任即对剩余全部款项进行理赔，理赔后投保人应向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一向中国平安财产保险股份有限公司交纳违约金。中国农业银行股份有限公司按贷款合同约定，履行了向杨学艳打款2.5万元的义务，杨学艳在履行22期还款义务后，于2016年9月13日开始拖欠不还。2016年12月2日，中国平安财产保险股份有限公司依约履行保险责任，代杨学艳向中国农业银行股份有限公司代偿剩余本息等款项共计10603.46元。代偿后，杨学艳至今未依据保险合同约定向中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款、逾期保费等相关费用，故提起诉讼。李世广作为杨学艳之夫，该笔借款为夫妻关系存续期间的共同债务，按照相关法律规定，理应共同偿还该笔借款。杨学艳、李世广未到庭，亦未作答辩。中国平安财产保险股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了证据：1、个人担保借款合同，证实杨学艳向中国农业银行股份有限公司借款的事实；2、中国农业银行借款凭证，证实中国农业银行股份有限公司已向借款人杨学艳实际支付借款2.5万元；3、保证保险投保单、平安个人消费信贷保证保险保险单，证实中国平安财产保险股份有限公司、杨学艳之间相关保险明细、保费、付费、特别约定等内容；4、中国农业银行股份有限公司出具的代偿债务确认书、银行流水、交易明细，证实中国平安财产保险股份有限公司按照合同约定向银行进行理赔，杨学艳至今未支付代偿款及相关保险费用；5、结婚登记审查处理表，证实杨学艳在办理贷款及保险业务时，与李世广系夫妻关系。杨学艳、李世广经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃自己的质证权利。对于当事人庭审陈述的事实及提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年10月11日，杨学艳与中国平安财产保险股份有限公司签订平安个人贷款保证保险投保单，为杨学艳向中国农业银行股份有限公司的贷款提供个人贷款保证，约定每月保费率1.9%，每月保费475元，投保后杨学艳依约向中国平安财产保险股份有限公司交纳了22个月的保费；保险单约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当时开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未支付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数／30。2014年10月13日，杨学艳与中国农业银行股份有限公司签订个人担保借款合同，借款金额贰万伍仟元整，保证人为中国平安财产保险股份有限公司，借款合同签订当日，中国农业银行股份有限公司将该款支付至借款人杨学艳62×××75账户中，约定到期日2017年10月12日。按借款合同约定，杨学艳未按时偿还借款本息，中国平安财产保险股份有限公司依约向中国农业银行股份有限公司进行了理赔，代为支付杨学艳所欠的借款本金10382元及利息189.55元、逾期罚息31.91元，共计10603.46元。杨学艳在中国平安财产保险股份有限公司理赔超过30日后，未向中国平安财产保险股份有限公司归还上述款项，已经构成违约，依照合同约定违约金为2884.14元（计算方式：自2016年12月2日至2017年9月1日共计272天，代偿款10603.46元×272天×1‰）。杨学艳向中国平安财产保险股份有限公司交纳了22个月的保费，尚欠保费1725.8元（计算方式：自2016年8月14日至2016年12月1日的保费，共计三个月零19天，475元×3个月+475元×19天÷30天）。另查明，杨学艳与中国农业银行股份有限公司及中国平安财产保险股份有限公司签订合同时，杨学艳与李世广系夫妻关系。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。杨学艳与中国平安财产保险股份有限公司投保个人贷款保证保险、与中国农业银行股份有限公司签订的个人担保借款合同，系双方当事人之间真实意思的表示，合同合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国保险法》第十四条规定：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。按照双方合同约定，在保险期间内，杨学艳累计违约逾期80天后，中国平安财产保险股份有限公司向中国农业银行股份有限公司代偿杨学艳的贷款本息共计10603.46元，中国平安财产保险股份有限公司代为偿还杨学艳的贷款本息后，享有向杨学艳追偿的权利。故中国平安财产保险股份有限公司诉请杨学艳偿还代偿款主张，本院予以支持。杨学艳在中国平安财产保险股份有限公司理赔后超过30天未归还理赔款，已构成违约，杨学艳应承担违约金。中国平安财产保险股份有限公司主张违约金为2884.14元（自2016年12月2日起至2017年9月1日止的违约金：10603.46元×272天×1‰），按年利率24%计算为1922.76元（10603.46元×272天×24%÷360＝1922.76元），中国平安财产保险股份有限公司主张违约金超出1922.76元部分，不符合相关法律规定，本院不予支持。杨学艳拖欠的保费为1725.8元，按双方约定杨学艳应予缴纳，故中国平安财产保险股份有限公司诉请杨学艳支付逾期保费主张，本院予以支持。本案中，杨学艳在签订个人担保借款合同、个人贷款保证保险时，李世广与杨学艳系夫妻关系。合同载明杨学艳贷款的用途为日常生活消费，但原告未提供证据证实该贷款用于夫妻共同生活，且李世广与杨学艳就个人贷款保证保险未与中国平安财产保险股份有限公司达成合意，故中国平安财产保险股份有限公司诉请李世广共同偿还代偿款、支付逾期保费及承担违约金主张，本院不予支持。被告杨学艳、李世广经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告杨学艳支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款10603.46元、违约金1922.76元及自2017年9月2日至代偿款清偿日的违约金（以10603.46元为基数，自2017年9月2日起至欠款实际给付之日止、按年利率24%计算），于本判决生效之日起十日内付清；二、被告杨学艳支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费1725.8元，于本判决生效之日起十日内付清；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费90元，由被告杨学艳负担78元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担12元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。审判员  王国祥二〇一七年十一月二十七日书记员  窦丽君