福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)闽0203民初4258号 原告：中国银行股份有限公司厦门市分行，住所地厦门市思明区湖滨北路西段国际金融大厦，统一社会信用代码91350200854990423K。 主要负责人：胡兴安，行长。 委托诉讼代理人：陈少堂，福建天翼律师事务所执业律师。 被告：杜翠霞，女，1991年11月6日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 被告：福建省毅诺鑫融资担保有限公司，住所地福建省福州市晋安区连江北路（东二环）泰禾（城市）广场10号楼17层1729室，统一社会信用代码913501006893768168。 法定代表人：郑芳毅。 原告中国银行股份有限公司厦门市分行（以下简称中行厦门市分行）与被告杜翠霞、福建省毅诺鑫融资担保有限公司（以下简称毅诺鑫担保公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年3月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行厦门市分行的委托诉讼代理人陈少堂到庭参加诉讼，被告杜翠霞经公告送达开庭传票、福建省毅诺鑫融资担保有限公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行厦门市分行向本院提出诉讼请求：1.判令杜翠霞立即支付卡号为62×××23的信用卡透支余额151044.14元（其中本金106570.48元、利息13444.36元、滞纳金31029.3元，利息、滞纳金暂计至2016年5月7日），之后利息按日利率万分之五、滞纳金按最低还款额未偿还部分的百分之五继续计算至实际还清之日止；2.判令毅诺鑫担保公司对杜翠霞上述债务承担连带清偿责任；3.本案公告费300元由杜翠霞及毅诺鑫担保公司承担。庭审过程中，中行厦门市分行变更诉讼请求为：1.判令杜翠霞立即支付卡号为62×××23的信用卡透支余额182066.26元（其中本金101560.48元、利息49476.48元、滞纳金31029.3元，利息、滞纳金暂计至2017年10月29日），之后利息按日利率万分之五、滞纳金按最低还款额未偿还部分的百分之五继续计算至实际还清之日止；2.判令毅诺鑫担保公司对杜翠霞上述债务承担连带清偿责任；3.本案公告费300元由杜翠霞及毅诺鑫担保公司承担。事实和理由：杜翠霞向中行厦门市分行申请办理信用卡，卡号为62×××23。而后杜翠霞与中行厦门市分行签订《中国银行股份有限公司厦门市分行信用卡专向分期借款合同》约定杜翠霞以其申请办理的信用卡透支相关款项，合同确定了该笔款项的金额、分期期限、手续费等，毅诺鑫担保公司向中行厦门市分行出具《承保同意书》，同时与中行厦门市分行签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期付款保证合同》，同意对上述借款合同项下的全部债务承担连带保证责任。然而，杜翠霞并未按期足额偿还透支款及相关费用，经中行厦门市分行多次催讨仍未还款。 杜翠霞、毅诺鑫担保公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年4月19日，杜翠霞向中行厦门市分行申请办理信用卡，声明保证遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的全部内容，中行厦门市分行经审查后向杜翠霞发放了卡号为62×××23的信用卡。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，除本合约另有规定，甲方（指杜翠霞）非现金透支交易从交易记账日至乙方（指中行厦门市分行）规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全额偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款期规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日其以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期账单列明的最低还款额，甲方除按照利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支使用免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息，对于明确约定给付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息。 同日，杜翠霞向中行厦门市分行提交《中国银行信用卡专向分期申请表（装修）》，并于2013年4月28日与中行厦门市分行签订《中国银行股份有限公司厦门市分行信用卡专向分期借款合同》（编号2013年XMC字第287号），约定甲方（指杜翠霞）申请以乙方（指中行厦门市分行）发行的中银卡分期付款购买由乙方指定的厦门艾斯格装饰工程有限公司销售的装修商品或服务；甲方购买的商品总价为503480元，向乙方申请期限为36个月，金额为490000元的分期付款支付款项，并按3年11%的费率向乙方一次性支付63700元手续费。乙方有权根据甲方签署的本合同向经销商垫付购买商品或服务的总价款，形成甲方的债务；甲方在开办中银卡分期付款业务的经销商通过POS联机交易方式进行分期付款，乙方将按照事先约定好的扣率将交易金额扣除手续费后一次性向经销商支付资金，再根据交易总金额按分期期数平均分配，并在约定的时间计入持卡人中银卡账户。甲方同意按约定分期归还乙方代甲方垫付的商品或服务价款。由该笔金额所发生的所有债权债务关系遵照合同约定及《中国银行中银系列信用卡领用合约》。甲方应在还款日前在本人中银卡账户存入足够款项，如因余额不足发生透支，则从记账日起开始征收透支利息，透支利率按万分之五收取。合同未提及的其他事项按照现行法律法规、《中银系列信用卡章程》和甲方签署的《中国银行中银系列信用卡领用合约》的规定执行；如甲方超过3期未能按时还款，乙方自动将甲方未还的中银系列信用卡分期付款一次性从甲方的扣款账户中扣除，做提前全额还款。 2013年4月28日，毅诺鑫担保公司向中行厦门市分行出具《承保同意书》，声明对杜翠霞申请的专向分期交易额490000元所产生的债务承担连带责任保证担保。 同日，毅诺鑫担保公司与中行厦门市分行签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款保证合同》，约定该保证合同之主合同为债权人（指中行厦门市分行）与债务人（指杜翠霞）之间签署的编号为2013年XMC字第287号的《中国银行股份有限公司厦门市分行信用卡专向分期借款合同》及其修订或补充；保证责任方式为连带责任保证；保证期间为主债务履行期届满之日起两年；保证人担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼保全费、执行费）等实现债权的费用，无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。 2013年5月14日，中行厦门市分行依约向杜翠霞名下卡号为62×××23的信用卡办理了金额为490000元的分期付款业务。杜翠霞在使用该信用卡过程中长期透支，截至2017年10月29日，已透支余额182066.26元（其中本金101560.48元、利息49476.48元、滞纳金31029.3元）。 中行厦门市分行为追索上述欠款诉至本院，并为此支付公告费300元。 庭审中，中行厦门市分行提交以下证据证明其诉讼请求及事实理由：中国银行信用卡申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行信用卡专向分期付款申请表（装修）》、《专向分期付款客户须知》、《中国银行股份有限公司厦门市分行信用卡专向分期借款合同》、《承保同意书》、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款保证合同》、持卡人账目明细及交易明细、公告费发票。因杜翠霞、毅诺鑫担保公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对中行厦门市分行提供的证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。 本院认为，杜翠霞向中行厦门市分行申办信用卡，并接受中行厦门市分行提供的金融服务，其负有遵守信用卡领用合约的义务。杜翠霞、毅诺鑫担保公司分别与中行厦门市分行签订的《中国银行股份有限公司厦门市分行信用卡专向分期借款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款保证合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效合同，双方应按照合同约定履行各自的义务。杜翠霞在使用中银信用卡期间透支消费，且未能按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担违约民事责任，即应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司厦门市分行信用卡专向分期借款合同》的约定向中行厦门市分行偿还欠款本金、利息及相关费用。现中行厦门市分行要求杜翠霞立即偿还所欠信用卡欠款本金、利息、滞纳金、公告费并要求毅诺鑫担保公司依据《中国银行股份有限公司信用卡分期付款保证合同》约定对上述债务承担连带担保责任的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、杜翠霞应于本判决生效之日起七日内偿还中国银行股份有限公司厦门市分行卡号为62×××23的信用卡暂计至2017年10月29日的欠款共计182066.26元（其中本金101560.48元、利息49476.48元、滞纳金31029.3元），之后利息按日利率万分之五计算并按月计收复利、滞纳金每月按最低还款额未还部分的百分之五计算，均计至实际清偿之日止； 二、杜翠霞应于本判决生效之日起七日内支付中国银行股份有限公司厦门市分行公告费300元； 三、福建省毅诺鑫融资担保有限公司应对上述一、二项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3947元，由杜翠霞、福建省毅诺鑫融资担保有限公司负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长 庄慧林 代理审判员 吕逗秋 人民陪审员 齐国英 二〇一七年十一月十四日 代书记员 黄慧颖 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。