云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0802民初2145号原告：严葛，男，1977年6月10日生，汉族，大学文化，云南省普洱市镇沅县人，现住云南省普洱市思茅区。被告：润丽华，女，1973年11月5日生，汉族，中专文化，云南省普洱市镇沅县人，现住云南省普洱市镇沅县。被告：任文信，男，1969年11月30日生，拉祜族，大学文化，云南省普洱市镇沅县人，现住云南省普洱市镇沅县。原告严葛与被告润丽华、任文信民间借贷纠纷一案，本院于2017年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告严葛，被告润丽华、任文信均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告严葛向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告偿还原告借款120000.00元；2、请求依法判令被告向原告偿还所欠27个月利息32400.00元，2016年12月31日后逾期月利息按20‰计收直到还清为止。（利息计算期限自2014年9月21日至2016年12月31日），以上本息合计152400.00元；3、请求判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告润丽华、任文信于2014年9月18日向原告严葛借款120000.00元（大写：壹拾贰万元整），用途为服装店周转金，并出具了借条一张，收款收据二张，双方约定2016年12月31日还款，约定利息每月10‰。到期后原告多次向两被告催要借款，均未果。被告润丽华辩称：被告跟原告没有借贷关系，被告没有收到原告的任何借款，原告打给被告的118000.00元，是用于被告与原告合作经营帮别人代还信用卡业务的，这些钱被告都用来帮别人还信用卡了。被告总共就见过原告两次，原告不可能现金支付7万多元借款给被告；原告说帮被告办信用卡，所以被告将身份证复印件、房产证复印件及行车证复印件交给了原告，这些资料并不是因被告与原告借款而交给原告的资料；原告称借条里写原告打给被告的钱系代他人还信用卡是违法的，所以让被告在借条中写收到的钱是向原告的借款，当时被告是基于对原告的信任，就与原告签订借款合同并出具收款收据；被告在2011年就开了服装店，没有必要在2016年的时候向原告借款经营服装店。被告任文信辩称：1、两被告于1996年9月3日结婚，婚后长期感情不好，并于2016年9月2日离婚，故该笔债务不是夫妻共同债务；2、原告提交的《个人借款合同》、《收款收据》、《现金收据》等借款凭证中，均没有被告任文信的签字，今年年初被告才知道这件事。借款不可能用于被告润丽华的服装经营，服装店周转金，此前被告任文信向银行的贷款完全能够满足服装店的经营需要，不需要原告提供资金来周转，两被告生活开支也没有必要从服装店营利中获得，且原告也未提供证据予以证实。此外，两被告的家庭开支，不必向原告借款，工资已经够用。当时两被告常年在已经退休的被告润丽华父母家吃饭，其父亲是副高职退休、母亲是正科职务退休，他们的退休金很高，不要两被告交伙食费等，所以两被告用于家庭共同生活费用并不高，其他生活开支用被告任文信的工资支付就行了。如果借款属实，借款只可能是被告润丽华用于打麻将等家庭共同生活以外的开支，应属于被告润丽华的个人债务，与被告任文信无关，被告任文信不承担偿还责任。为了帮助被告润丽华偿还其他债务，被告任文信已经资不抵债，没有能力再承担其他债务。3、本案是原告利用被告润丽华进行信用卡“养卡”而产生的经济纠纷，涉案的借条等借款凭证内容与真实情况不符。被告润丽华告诉被告任文信称原告提供的借款凭证与事实不符，被告润丽华从未向原告借款，不存在借贷关系。真实情况是：2014年，原告让被告润丽华在镇沅县帮助发展“养卡”业务（替别人还信用卡收取高额手续费），即联系那些透支信用卡后没有钱还款的人，并收集透支的信用卡交给原告，由原告帮这些人“养卡”，之后原告与被告润丽华发生了纠纷。原告提供的借款凭证，是事发后两年才弄的，是在被告润丽华精神紧张、思维混乱、头脑不清醒的情况下，利用被告润丽华对他的信任，并通过被告润丽华以前的同事肖云娟诱骗被告润丽华签字。当时，被告润丽华以为材料内容与口头协商一致，没有仔细看材料内容就签字了（材料只有一份，签字后就被肖云娟拿走了），现在看了材料，才发现内容与原来协商的天差地别。4、原告作为银行工作人员，利用工作之便，以营利为目的，参与信用卡透支活动，严重扰乱了国家的金融秩序，是违法的。原告的“养卡”行为属于知法犯法、违规违纪，其不应该受到法律的保护。原告在出现经济损失之后，其又采取敲诈、非法手段偷梁换柱，把“养卡”产生的纠纷巧妙地变成借贷关系，把应当由原告自己负责的损失变本加厉地转嫁到他人身上，这是极为不道德和违法的行为，所以被告不存在这笔债务。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的第一组证据《个人借款合同》、第二组证据《收款收据》、第三组证据《网上银行交易详情单、网银转账记录》，第四组证据《贷款到期告知书、逾期催要通知书》、第五组证据中的《结婚证》、第六组证据《短信聊天记录、微信聊天记录》，被告提供第二组证据中的《离婚证》，以上证据本院予以确认并在卷佐证。对以下有争议的证据，本院认证如下：1、对原告提供的第五组证据中的《个体工商户营业执照、税务登记证》，因与本案无关联性，故本院不予采信；2、对被告提供的第一组证据《2014年12月结账单》，因与本案无关联性，故本院不予采信；3、对被告提供的第二组证据中的《离婚协议》，因该协议系两被告对夫妻债务的内部分配，且被告未提供证据证实原告对该协议知情，故本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月18日，原告与被告润丽华签订《个人借款合同》，约定：被告润丽华向原告借款120000.00元，原告于2014年9月21日之前支付借款，借款支付方式为现金及网银转账方式；借款利率为月息10‰，利息支付方式为按月支付，于次月21日支付；借款期限为2014年9月21日至2016年12月31日。2014年9月20日，原告通过其名下的农村信用社账户向被告润丽华名下中国农业银行账户汇款18000.00元。2014年9月21日，原告通过其名下的农村信用社账户向被告润丽华名下农村信用社账户汇款24600.00元，并于当日向被告润丽华支付现金77400.00元。当日，被告润丽华向原告出具收款收据及现金收款收据，确认收到原告支付的三笔借款。借款期限届满后，被告润丽华未向原告偿还借款，原告通过发书面催款通知书及发微信、短信等形式向被告润丽华催收借款，被告至今未归还借款。另查明，被告润丽华、任文信于1996年9月3日登记结婚，于2016年9月2日登记离婚。本院认为，关于借款合同问题。根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条：“民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。”，第一百一十九条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。”，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”，第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”，第二百一十条：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”之规定，本案中,被告润丽华向原告严葛借款，双方签订了《个人借款合同》，原告通过银行转账及现金支付方式向被告润丽华支付借款，并由被告润丽华向原告出具《收款收据、现金收款收据》，对原告支付的借款予以确认。此法律行为系双方的真实意思表示，且内容未违反法律法规的强制性规定，故原告严葛与被告润丽华签订的《个人借款合同》依法成立并生效，该借贷关系应受法律保护，借款人应按照约定履行还款义务。被告润丽华与原告严葛约定120000.00元借款于2016年12月31日之前偿清，现借款期限已届满，但被告润丽华至今未按约定履行还款义务。故对原告要求被告润丽华偿还借款120000.00元的诉讼请求，本院予以支持。关于借款利息及资金占用期间利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”，第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，第二百一十一条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”，第二十九条第二款第二项：“约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”的规定，本案中，原告严葛与被告润丽华在《个人借款合同》中约定借款利息为月息10‰，双方约定的利率未超过法律的禁止性规定，故本院予以支持由被告润丽华支付原告截止2016年12月31日的利息32400.00元【2014年9月22日至2016年12月31日利息：120000.00元×12%÷360×810天=32400.00元】。因原告严葛与被告润丽华约定了借期内利息，但未约定逾期利息，本院确认被告润丽华应按借期内利率即月息10‰支付原告自2017年1月1日起至实际清偿债务之日止的资金占用期间利息，故对原告要求被告按照月利息2%支付资金占用期间利息（逾期利息）的主张，本院予以部分支持。对于被告任文信是否承担清偿责任问题。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款:“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十八条：“婚姻法第十九条所称‘第三人知道该约定的’夫妻一方对此负有举证责任。”之规定，本案中，被告润丽华、任文信于1996年9月3日登记结婚，于2016年9月2日登记离婚，原告与被告润丽华的债务关系发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告任文信未提供证据证实原告与被告润丽华明确约定该债务系润丽华个人债务，亦未提供证据证实其具有《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的情形。故本院认定该笔借款为被告润丽华与被告任文信婚姻关系存续期间的共同债务，两被告应当承担共同清偿责任，因此，对于原告的该项主张，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二六条第一款、第二十九条第二款第二项，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、由被告润丽华、任文信于本判决生效之日起十五日内偿还原告严葛借款本金120000.00元，并支付利息32400.00元，两项合计152400.00元；二、由被告润丽华、任文信以剩余本金为基数按月利率10‰支付原告严葛自2017年1月1日起至实际清偿债务之日止的资金占用期间利息；三、驳回原告严葛的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3348.00元，减半收取计1674.00元，由被告润丽华、任文信负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  辛高云二〇一七年十一月九日书记员  李巾惠