福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0981民初6341号 原告:兴业银行股份有限公司福安支行，住所地福安市城关解放路23号。 主要负责人：卓生晖，该行行长。 委托诉讼代理人：林景华，福建人文律师事务所律师。 委托诉讼代理人：夏怡，福建人文律师事务所律师。 被告:阮少华，男，1968年8月10日出生，汉族，住福安市，送达地址福安市广场南路111号。 被告:雷景旭，女，1972年12月18日出生，畬族，住福安市，送达地址福安市广场南路111号。 被告:福安市珍美珠宝金行，住所地福安市棠发后1号,送达地址福安东大路1号。 经营者：阮少华，男，1968年8月10日出生，汉族，住福安市。 原告兴业银行股份有限公司福安支行（以下简称兴业银行福安支行）与被告阮少华、雷景旭、福安市珍美珠宝金行金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行福安支行的委托诉讼代理人林景华到庭参加诉讼。被告阮少华、雷景旭、福安市珍美珠宝金行经送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行福安支行向本院提出诉讼请求：1.阮少华、雷景旭共同偿还兴业银行福安支行借款本金120万元及利息、罚息（截至2017年9月13日利息为10,128.27元、罚息为113,631.68元，此后按照合同约定计算至借款还清之日止）；2.阮少华、雷景旭共同偿还兴业银行福安支行为实现本案债权支出的律师代理费1万元；3.福安市珍美珠宝金行对上述两项债务承担连带偿还责任；4.确认兴业银行福安支行对阮少华、雷景旭提供的福安市城区阳头南湖金沙小区西67号的房产享有优先受偿权。 事实与理由：2013年11月1日，兴业银行福安支行与阮少华、雷景旭签订《零售授信额度借款合同》，约定：阮少华、雷景旭向兴业银行福安支行申请借款，授信最高本金限额120万元，有效期从2013年11月1日起至2016年11月1日止；借款人未按约定偿还借款本息，债务人承担实现债权的费用等。同日，兴业银行福安支行与阮少华、雷景旭签订了《零售借款最高额抵押合同》，约定：主合同为上述《零售授信额度借款合同》，阮少华、雷景旭提供坐落于福安市城区阳头南湖金沙小区西67号的房产为该笔授信担保，抵押担保最高本金限额120万元；抵押额度有效期为2013年11月1日至2016年11月1日，抵押担保范围包括但不限于本金、利息、罚息、复利、抵押权人实现债权的费用等。2013年11月11日，双方办理了证号为安房他证福安字第××号的房屋他项权证。 2015年9月9日，兴业银行福安支行与阮少华、雷景旭签订《零售经营类借款合同》作为授信合同的分合同，合同约定：借款金额120万元，期限为12个月，自2015年9月9日起至2016年9月9日止；还款采取到期一次性归还本金，分期付息，自借款发放次月起每个公历月20日及借款到期日为还款日；借款利率采用浮动利率，借款定价基准利率按照央行人民币贷款基准利率六个月以内（含六个月）期限档次约定执行，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.35；发生逾期，罚息利率为对应借款利率上浮50%；发生2期违约后，借款利率以基准利率上浮50%进行调整。2015年9月10日，兴业银行福安支行依约向阮少华发放贷款120万元。 同日，福安市珍美珠宝金行出具《担保声明书》，约定：主合同为上述《零售授信额度借款合同》；保证范围包括本金、利息、罚息、债权人实现债权的费用等；保证期间为合同项下贷款发放之日至合同项下本金、利息等全部清偿之日止。 但阮少华未按约偿还借款，截至2017年9月13日，借款人结欠兴业银行福安支行本金120万元、利息为10,128.27元、罚息为113,631.68元。 阮少华、雷景旭、福安市珍美珠宝金行未作答辩。 兴业银行福安支行围绕诉讼请求提交了《零售借款最高额抵押合同》《零售授信额度借款合同》《担保声明书》《零售经营类借款合同》，借款借据、房屋他项权证、个人贷款核销清收明细、律师费转账凭证等证据，上述证据内容明确、形式合法，均与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，本院予以确认并在卷佐证。 经庭审认证，本院经审理查明的事实与兴业银行福安支行诉称事实一致。另查明，兴业银行福安支行为实现本案债权支出律师代理费1万元。 本院认为，上述《零售借款最高额抵押合同》《零售授信额度借款合同》《担保声明书》《零售经营类借款合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。合同成立后，各方均应按合同约定履行各自义务。现兴业银行福安支行已依约发放了贷款，阮少华、雷景旭作为共同债务人，则负有足额按期偿还借款的义务。现阮少华、雷景旭未能按约付息，其行为已构成违约，依照合同约定，兴业银行福安支行有权要阮少华、雷景旭提前偿还全部借款本息。合同约定阮少华、雷景旭未按约定偿还借款本息，阮少华、雷景旭承担实现债权的费用，兴业银行福安支行为该案支出律师费1万元应该由阮少华、雷景旭共同承担。阮少华、雷景旭提供抵押物进行最高额抵押担保，抵押权设立，兴业银行福安支行有权就抵押物优先受偿。福安市珍美珠宝金行为上述债务提供连带责任保证担保，但福安市珍美珠宝金行经营者为阮少华，其作为个体工商户依法以经营者的财产承担债务，而经营者阮少华作为借款人即主债务人，其所有的财产，包括福安市珍美珠宝金行的财产，本身已作为债权人之债权实现的总担保，所以，该担保行为并不符合保证合同的设立目的，亦无实质的担保意义，以保证责任为由主张福安市珍美珠宝金行承担连带清偿责任不当，亦无意义，该笔债务由阮少华清偿即可，无需另主张福安市珍美珠宝金行的清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十一条、第一百八十九条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 阮少华、雷景旭在本判决生效之日起五日内偿还兴业银行股份有限公司福安支行借款本金120万元及利息、罚息（截至2017年9月13日利息为10,128.27元、罚息113,631.68元，之后的利息、罚息按双方签订的借款合同约定的标准计算至借款本金还清之日止）； 阮少华、雷景旭在本判决生效之日起五日内偿还兴业银行股份有限公司福安支行支出的律师代理费1万元； 兴业银行股份有限公司福安支行有权在最高本金120万元及相应利息，律师代理费1万元的限度内，就阮少华、雷景旭提供抵押的坐落于福安市阳头南湖金沙小区西67号的房产优先受偿； 四、驳回其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16,804元，由各被告共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院(上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理) 审 判 长  林志坚 人民陪审员  陈锐强 人民陪审员  缪剑英 二〇一八年三月十二日 书 记 员  钟晓英 附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 裁判文书引用的法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十一条经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。 第一百八十九条企业、个体工商户、农业生产经营者以本法第一百八十一条规定的动产抵押的，应当向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 3.《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。