广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0103民初7836号 原告：颜济存，男，1973年1月27日出生，汉族，住广西横县。 委托诉讼代理人：韦开林，广西安信律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司，住所地南宁市青秀区金湖南路36号人保大厦6、7、8楼，统一社会信用代码：914501037086041333。 主要负责人：亢建华，该公司总经理。 委托诉讼代理人：何华丽，该公司职员。 原告颜济存与被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司（以下简称“人保南宁分公司”）保险合同纠纷一案，本院于2017年7月13日受理后，依法适用普通程序，于2017年9月6日公开开庭进行了审理。原告委托代理人韦开林、被告委托诉讼代理人何华丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告颜济存向本院提出诉讼请求：1、被告赔偿原告保险费各项损失共计30075元；2、被告承担本案诉讼费用。事实及理由2016年8月6日18时50分许，原告驾驶桂Ａ×××××号重型自卸货车沿五象大道由东向西行使，至江滨丽景小区前时，与尹丽红驾驶的南宁76T00同向直行两轮电动车发生碰撞，造成第三人尹丽红受伤和二轮电动车损坏的交通事故。事故发生后，南宁市公安局交通警察支队六大队作出南公交认字[2016]第A000116号道路交通事故认定书认定：原告负本次事故的全部责任，尹丽红无责任。事故发生后，尹丽红被送至南宁市第二医院进行救治，从2016年8月6日至11月29日共住院114天，用去医药费73328.74元。原告在尹丽红住院期间已支付医药费23000元、生活费5000元、财产损失赔付费2075元。原告就上述赔偿向被告理赔，原告认为被告核算的赔付金额过低，故诉至本院。 被告人保南宁分公司辩称，一、本案遗漏当事人。保险合同的被保险人即投保人应当是冠通运输公司，作为合同相对人应当追加其为被告；二、本案原告诉请的医疗费用被告愿意根据保险合同约定承担赔付责任，关于生活费5000元，本案交通事故第三人尹丽红在良庆区起诉的（2017）桂0108民初518号案件中确认该5000元中1500元是由原告赔偿给本案事故第三人尹丽红鉴定费，应当由原告自行承担，不属于保险理赔范围。对2075元的费用被告无异议；三、本案诉讼费应由原告自行承担。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：南宁冠通运输有限公司于2015年12月3日为桂Ａ×××××号清洁车在人保南宁分公司处投保了机动车交通事故责任强制保险，保险期限自2015年12月15日16时起至2016年12月15时16时止；并于2016年3月22日为该车投保了机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）及不计免赔率，《机动车商业保险保险单》记载的保险期间为自2016年3月24日0时起至2017年3月23日24时止；其中第三者责任保险限额为1000000元，机动车损失保险限额为242200元。《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》上均加盖南宁冠通运输有限公司公章。其中《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》签章处载明：“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。” 保单所附《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》载明：第一章机动车损失保险。保险责任：第六条，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；……第七条，发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额的被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。责任免除：第八条，在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（三）被保险机动车有下列情形之一者：1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；……免赔率与免赔额：第十一条，保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：（一）被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任的或单方面肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率；（二）被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率；（三）违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率；（四）对于投保人与保险人在投保时协商确定绝对免赔额的，本保险在实行免赔率的基础上增加每次事故绝对免赔额……第二章机动车第三者责任保险……第三十六条、保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任（此句采用加黑加粗字体）。 2016年8月6日18时50分，颜济存驾驶上述车辆在南宁市良庆区江滨丽景小区前发生交通事故。南宁市公安局交通警察支队六大队对此事故出具南公交认字[2016]第A000116号《道路交通事故认定书》，载明的主要内容如下：道路交通事故发生经过：上述时间，颜济存驾驶桂Ａ×××××号重型自卸货车沿着五象大道由东往西方向行驶，至上述地点时，与同向直行由尹丽红驾驶的南宁76T00号（正式）二轮电动车发生碰撞，造成尹丽红受伤和二轮电动车损坏的伤人交通事故。道路交通事故证据及事故形成原因分析：颜济存驾驶机动车在道路上未确保安全的原则下通行是事故发生的直接原因……当事人导致交通事故的过错及责任或者意外原因：1、颜济存驾驶机动车在道路上未确保安全的原则下通行，其交通行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条“……应当在确保安全、畅通的原则下通行”之规定。单方过错作用造成事故，根据《道路交通事故处理程序规定》第四十六条第（一）项“因单方当事人的过错导致交通事故的……”之规定，颜济存承担本事故的全部责任。2、尹丽红无本事故责任。 原被告双方确认尹丽红因上述事故受伤住院治疗期间产生的医疗费共73328.74元，上述费用由人保南宁分公司支付50442.74元，由颜济存支付23000元。另，颜济存于2016年8月24日支付了电动车配件费用875元，并分别于2016年9月5日、2016年9月6日向尹丽红支付了物品维修更换费用1200元、现金5000元。人保南宁分公司对颜济存支出上述费用无异议。 2017年9月8日，南宁冠通运输有限公司，出具了《投保利益转移告知书》，载明：我公司于2015年12月3日及2016年3月22日向中国人民财产保险股份有限公司南宁分公司向桂Ａ×××××号重型自卸货车投保了交强险及机动车商业第三者险（投保费用系颜济存缴纳）。投保人为南宁冠通运输有限公司。2016年8月份，桂Ａ×××××号重型自卸货车发生交通事故，在处理该事故过程中颜济存垫付了医疗费及其他财产损失费。本交通事故处理完毕后，关于颜济存垫付的费用，我公司转移向中国人财险公司南宁市分公司索赔之权利，受让于颜济存，由其向该公司进行索赔，所获相应赔偿款亦由颜济存受领。 后，原被告双方就颜济存所支出的费用是否应由被告赔付产生争议，原告诉至本院并提出诉请如前，被告则答辩如前。 另查明，尹丽红因上述事故，提起对颜济存、南宁冠通运输有限公司、人保南宁分公司的诉讼，南宁市良庆区人民法院作出（2017）桂0108民初518号《民事判决书》，确认尹丽红住院期间的医疗费颜济存已结算支付完毕，认定“交强险分项责任赔偿限额122000元不足赔偿的住院伙食补助费8301.32元、残疾赔偿金61094元，以及交强险分项责任赔偿限额和商业三者险赔偿限额不负责赔偿的鉴定费1500元，由颜济存赔偿鉴定费1500元，该数额从其已赔偿的5000元中抵扣，在扣除已付款余额3500元，仍有不足赔偿的住院伙食补助费4801.32元和残疾赔偿金61094元，共计65895.32元，全部由人保财险南宁分公司在商业三者险责任限额范围内予以赔偿。”该判决于2017年6月24日生效。 本院认为，南宁冠通运输有限公司就涉案事故车辆向人保南宁分公司投保了交强险和商业三者险，人保南宁分公司同意承保并签发保险单，双方之间成立合法有效的保险合同关系，保险事故发生后，南宁冠通运输有限公司将保险利益转移给原告颜济存，颜济存就其所支出的费用，有权依据保险合同要求人保南宁分公司进行赔付。本案中，原告要求被告赔偿的费用由三部分构成：1、原告赔偿尹丽红的财产损失2075元；2、原告向尹丽红支付的现金5000元；3、原告为尹丽红支付的医疗费用23000元。被告对原告要求赔付的第1项损失无异议，本院予以确认。对于第2项费用5000元，被告抗辩称根据已生效判决书的认定，颜济存支付的5000元中1500元应予抵扣鉴定费，该鉴定费应由颜济存自行承担。被告的该项抗辩于法有据，本院予以支持，被告认可剩余3500元属于其赔付范围，本院亦予以确认。关于第3项尹丽红的医疗费23000元。被告抗辩称根据保险条款的约定，医疗费用的赔偿金额应按基本医疗保险的同类医疗费用标准核定，根据尹丽红的用药清单，被告向原告赔付的金额为12387.17元。但被告并未就上述医疗费用的核算过程以及结果提供任何证据，其该项主张无证据支持；其次，由于《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第三十六条“保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额”属于责任免除条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，提供格式条款的一方对免责条款应采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识。但本案中所争议的免责条款与其他条款为同一字体，未采用加黑、加粗或颜色相异等特别标识以达到足以引起投保人注意的程度，无法认定保险人已尽到提示义务。综上，本院确认该免责条款不发生效力，被告的抗辩理由不成立，其应向原告赔付医疗费用23000元。综合以上所述，被告应向原告支付赔偿金合计28575元（2075元+3500元+23000元）。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十一条之规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司向原告颜济存赔付保险金28575元； 驳回原告颜济存的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费552元，由被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司负担524元，由原告颜济存负担28元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  胡艳杰 人民陪审员  肖海亮 人民陪审员  莫鑫淞 二〇一七年十一月十日 书 记 员  覃雪婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第十七条 订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第九条 保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 第十一条 保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。