济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0102民初6499号原告：平安银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。负责人：王欣，行长。委托诉讼代理人：徐梦皎，女，系本单位员工。委托诉讼代理人：韩伟朋，男，系本单位员工。被告：高尊瑞，男，汉族，某日出生，住山东省巨野县。被告：刘相刚，男，汉族，某日出生，住山东省邹平县。被告：靖纪华，女，汉族，某日出生，住山东省邹平县。被告：藏海英，女，汉族，某日出生，住山东省东平县。被告：战兴新，男，某日出生，住山东省东平县。原告平安银行股份有限公司济南分行（以下简称平安济南分行）与被告高尊瑞、刘相刚、靖纪华、藏海英、战兴新金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安济南分行委托诉讼代理人徐梦皎到庭参加了诉讼。被告高尊瑞、刘相刚、靖纪华、藏海英、战兴新经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安济南分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告高尊瑞偿还抵押类贷款业务项下欠款本金共计1090000元及相应利息(截至2016年9月27日欠息金额为183132.46元，嗣后利息按照合同约定计算);2.判令被告高尊瑞偿还贷贷平安卡业务项下欠款本金共计258000元及相应利息(截至2016年9月27日欠息金额为119542.37元，嗣后利息按照合同约定计算);3.判令原告对抵押物房产(济房权证槐字第***号)享有抵押权并有权以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿;4.判令被告刘相刚、靖纪华、藏海英、战兴新对被告高尊瑞小微抵押类贷款债务承担连带清偿责任;5.判令被告高尊瑞、刘相刚、靖纪华、藏海英、战兴新承担本案全部诉讼费用，以及原告实现债权的费用(包括但不限于律师费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用)。事实与理由:2014年7月29日，原告与被告高尊瑞签订编号为平银济南授字2014第***《综合授信额度合同》约定:原告为被告高尊瑞提供综合授信额度人民币109万元整，授信期限为2014年7月29日至2016年7月29日，额度期限内，额度内各种授信品种余额合计不得超过综合授信额度金额。2014年7月29日，原告与被告高尊瑞签订编号为平银济南额抵字2014第***号《最高额抵押担保合同》，约定由被告高尊瑞以自有房产(位于济南市槐荫区***，房产证号为济房权证槐字第***号)承担最高额抵押担保。并于2014年8月6日在济南市住房保障和房产管理局办理了他项权证为济房他证槐字第***号的抵押登记。抵押担保范围为债务人高尊瑞从2014年7月29日到2016年7月29日与原告签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行。主合同的签订日应在上述期限内，主合同的履行期限不限于上述期限内。最高额抵押担保的范围包括债务人主合同项下全部债务(包括或有债务)本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。债务本金的最高额(余额)为折合人民币109万元整。利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。2013年11月20日，原告与被告藏海英、刘相刚签订编号为平银济南额保字2014第***《最高额保证担保合同》，约定由被告藏海英、刘相刚为保证原告与借款人高尊瑞合同的履行，藏海英、刘相刚愿作为保证人向乙方提供最高额连带责任保证担保。担保范围为债务人高尊瑞从2014年7月29日到2016年7月29日与原告签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行。主合同的签订日应在上述期限内，主合同的履行期限不限于上述期限内。最高额抵押担保的范围包括债务人主合同项下全部债务(包括或有债务)本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。债务本金的最高额(余额)为折合人民币壹佰零玖万元整。2014年7月29日，原告与被告高尊瑞签订编号为平银济南贷字2014第***号《贷款合同》，约定原告为被告高尊瑞提供贷款109万元，期限为2014年8月11日至2015年8月11日，原告当日按照合同约定履行了义务。2014年1月15日，原告与高尊瑞签订《个人信用额度贷款合同》，合同编号为平银(济分)个信额字(2014)第(***)号，合同签订后，原告为被告办理了银行卡，被告持此卡即可自主办理贷款、还款业务。贷款额度期限采用上限管理且最长不超过10年。根据《个人信用额度贷款合同》第八条第八款约定，被告通过网上银行办理借款业务时，在自主借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以原告网上银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据;?原告通过网上银行向被告发放贷款的转账记录作为被告借款的有效依据。2014年1月15日，被告与原告签订《个人信用额度贷款合同》之日起，被告申请的借款，原告均按申请发放贷款。截至2016年9月27日，其中2笔借款已逾期，被告逾期借款本金为258000元，利息119542.37元。被告靖纪华作为被告刘相刚的配偶、被告战兴新作为被告藏海英的配偶在《平安银行小微业务申请书》上签字，证明靖纪华、战兴新对刘相刚、藏海英的保证担保行为知悉，并同意以夫妻共有财产提供保证担保。截至2016年9月27日，被告名下抵押类贷款业务项下和贷贷平安卡业务项下欠款本金共计1348000元，利息共计302674.83元现特向贵院提起诉讼，望判如所请。原告平安济南分行为证明自己的主张，提交以下证据：1.《综合授信额度合同》一份，证明2014年7月29日，原告与被告高尊瑞签订编号为平银济南授字2014第***《综合授信额度合同》，约定：原告为被告高尊瑞提供综合授信额度人民币109万元整，授信期限为2014年7月29日至2016年7月29日，额度期限内，额度内各种授信品种余额合计不得超过综合授信额度金额；2.《贷款合同》一份，证明2014年7月29日，原告与被告高尊瑞签订编号为平银济南贷字2014第***号《贷款合同》，约定原告为被告高尊瑞提供贷款109万元，期限为2014年8月11日止2015年8月11日，原告当日按照合同约定履行了义务；3.个人贷款出账凭证，证明2014年8月11日，被告向原告申请贷款1笔，原告向被告发放贷款共计1090000元；4.《最高额抵押担保合同》、他项权证，证明2014年7月29日，原告与被告高尊瑞签订编号为平银济南额抵字2014第***号《最高额抵押担保合同》，约定：由被告高尊瑞以自有房产（位于济南市槐荫区***，房产证号为济房权证槐字第***号）承担最高额抵押担保。并于2014年7月29日到2016年7月29日与原告签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行。主合同的签订日应在上述期限内，主合同的履行期限不限于上述期限内。最高额抵押担保的范围包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权费用。债务本金的最高额（余额）为折合人民币109万元整。利息、罚息、复利按照主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等；5.《最高额保证担保合同》，证明由被告藏海英、刘相刚为保证原告与借款人高尊瑞合同的履行，藏海英、刘相刚为保证原告与借款人高尊瑞合同的履行，藏海英、刘相刚愿作为保证人向乙方提供最高额连带责任保证担保。担保范围为债务人高尊瑞从2014年7月29日到2016年7月29日与原告签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行；6.欠息截屏，证明截至2017年11月1日，被告逾期本金金额合计1090000元，欠息合计280828.5元，复利合计35404.64元；7.《个人信用额度贷款合同》，证明2014年1月15日，原告与高尊瑞签订《个人信用额度贷款合同》，合同编号为平银（济分）个信额字（2014）第（***）号，合同签订后，原告为被告办理了银行卡，被告持此卡即可自主办理贷款、还款义务。贷款额度期限采用上限管理且最长不超过10年。信用额度35万元；8.出账凭证，证明2014年9月17日，被告向原告申请贷款2笔，原告根据被告的申请通过网上银行向被告发放贷款分别为第一笔126000元，另一笔为132000，共计258000元；9.欠息截屏，证明该笔贷款采用按日计息，按月付息，到期一次性还本，截至2017年11月1日，被告逾期本金金额合计258000元，欠息合计180527.76元，复利6519.44元，被告未还过本息。被告高尊瑞、刘相刚、靖纪华、藏海英、战兴新未出庭亦未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、原告与被告高尊瑞之间的平安银行小微业务/信用卡的合同签订及履行情况。2014年5月20日，被告高尊瑞提交平安银行小微业务/信用卡申请书，申请贷款金额110万元，贷款期限1年，采用联保体额度形式，被告刘相刚、藏海英作为保证人，被告靖纪华、战兴新作为保证人配偶，均在申请书上签字捺手印，被告高尊瑞以自有房产作为抵押。2014年7月29日，原告平安济南分行（额度授予人）与被告高尊瑞（额度申请人）签订《综合授信额度合同》，约定综合授信额度金额为109万元，额度期限为24个月，自2014年7月29日起至2016年7月29日。额度项下具体授信品种/授信方式、金额、利率、费率及期限，以单项业务合同及出账确认书或其他授信凭证为准。同日，原告平安济南分行（贷款人）与被告高尊瑞（借款人）签订《贷款合同》，约定贷款金额为109万元，贷款期限为12个月，自2014年7月29日起至2015年7月29日。贷款利率执行年利率8.4000%（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，现时基准利率为年利率6%，按年调整利率，按月还款。贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2014年8月11日，原告依约向被告高尊瑞发放了贷款109万元，原告平安济南分行出具的个人贷款出账凭证载明：借款人高尊瑞，贷款金额109万元，起贷日2014年8月11日，到期日2015年8月11日，年利率8.4%，贷款用途为其他，贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户。2014年7月29日，原告平安济南分行（抵押权人）与被告高尊瑞（抵押人）签订《最高额抵押担保合同》，为保证债务人高尊瑞从2014年7月29日到2016年7月29日与原告平安济南分行签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同（以下简称主合同）项下债务的履行，抵押人高尊瑞愿意以其合法拥有的财产提供最高额抵押担保，债务本金的最高额为109万元，担保范围包括上述主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。抵押物为抵押人高尊瑞名下位于济南市槐荫区***，他项权证号为济房他证槐字第***号，抵押登记时间为2014年8月6日。同日，原告平安济南分行（债权人）与藏海英、刘相刚（保证人）签订《最高额保证担保合同》，约定为保证债务人高尊瑞从2014年7月29日到2016年7月29日与原告平安济南分行签订的主合同的履行，藏海英、刘相刚愿作为保证人向原告平安济南分行提供最高额连带责任保证担保。担保的债务本金的最高额为109万元，担保范围包括主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。原告发放贷款后，被告高尊瑞未按约偿还贷款本金及利息。根据原告提交的欠息截屏显示，截止到2017年11月1日，被告高尊瑞抵押类贷款业务欠款尚欠原告本金109万元，欠息合计280828.5元，复利合计35404.64元。被告刘相刚、靖纪华、藏海英、战兴新亦未履行保证责任。二、原告与被告高尊瑞之间的平安银行贷贷卡业务的合同签订及履行情况。2014年1月15日，原告平安济南分行（额度授予人）与被告高尊瑞（额度申请人）签订《个人信用额度贷款合同》，约定个人信用额度金额最高不超过100万元，额度期限采用上限管理且最长不超过10年，额度期限自额度项下首笔贷款发放之日起计算，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。该笔业务没有任何的担保情况。2014年9月17日，原告平安济南分行向被告高尊瑞发放了贷款，根据个人贷款出账凭证显示，原告共发放了两笔贷款，一笔是132000元，另一笔是126000元，借款人高尊瑞，贷款年利率为15.12%，贷款期限为3个月，起贷日2014年9月17日，到期日2014年12月17日，贷款用途个人经营，还款方式利随本清。原告发放贷款后，被告高尊瑞未按约偿还贷款本金及利息。根据原告提交的欠息截屏显示，贷贷卡业务尚欠原告本金一笔是132000元，利息92363.04元，复利3337.29元，另一笔是本金126000元，利息88164.72元，复利3182.15元。本院认为，被告高尊瑞、刘相刚、靖纪华、藏海英、战兴新经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。原告平安济南分行与被告高尊瑞签订的《综合授信额度合同》、《贷款合同》、《最高额抵押担保合同》、《个人信用额度贷款合同》及与被告刘相刚、靖纪华、藏海英、战兴新签订的《最高额保证担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，为合法有效合同。合同当事人均应依约享有权利、履行义务。原告依约出借款项后，被告高尊瑞未按约还本付息，应承担违约责任。物权法规定债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，故原告就被告高尊瑞抵押的房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿后，不足部分应由被告刘相刚、靖纪华、藏海英、战兴新在约定的保证范围内承担连带保证责任。故原告要求被告高尊瑞履行还本付息义务及要求被告刘相刚、靖纪华、藏海英、战兴新承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。被告高尊瑞贷贷卡业务也未按约偿还贷款本金及利息，原告要求被告高尊瑞履行还本付息义务的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高尊瑞给付原告平安银行股份有限公司济南分行抵押类贷款本金109万元，于本判决生效后十日内履行完毕；二、被告高尊瑞给付原告平安银行股份有限公司济南分行抵押类贷款借款欠息合计280828.5元，复利合计35404.64元(截至2017年11月1日止)，于本判决生效后十日内履行完毕；三、被告高尊瑞给付原告平安银行股份有限公司济南分行逾期借款利息（自2017年11月2日起至实际给付之日止，按照合同约定计算），于本判决生效后十日内履行完毕；四、原告平安银行股份有限公司济南分行对被告高尊瑞名下位于济南市槐荫区***的房产享有优先受偿权。五、被告刘相刚、靖纪华、藏海英、战兴新对上述一、二、三给付款项承担连带清偿责任；六、被告高尊瑞给付原告平安银行股份有限公司济南分行贷贷卡贷款本金258000元，于本判决生效后十日内履行完毕；七、被告高尊瑞给付原告平安银行股份有限公司济南分行贷贷卡借款利息180527.76元，复利6519.44元(截至2017年11月1日止)，于本判决生效后十日内履行完毕；八、被告高尊瑞给付原告平安银行股份有限公司济南分行逾期借款利息（自2017年11月2日起至实际给付之日止，按照合同约定计算），于本判决生效后十日内履行完毕。案件受理费19760元，由被告高尊瑞、刘相刚、靖纪华、藏海英、战兴新负担。如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  牟宗伟人民陪审员  田相英人民陪审员  修 芳二〇一七年十一月二十八日书 记 员  李春萍