江苏省南通市崇川区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)苏0602民初5425号 原告：招商银行股份有限公司南通分行，住所地南通市崇川区工农路**华辰大厦。 主要负责人：杨旻晨，行长。 委托诉讼代理人：王斌，招商银行股份有限公司南通分行员工。 委托诉讼代理人：王娟，上海市亚太长城（南通）律师事务所律师。 被告：吉海卫。 原告招商银行股份有限公司南通分行（以下简称招商银行南通分行）与被告吉海卫金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月13日立案后，依法适用简易程序，于2017年11月21日公开开庭进行了审理。原告招商银行南通分行的委托诉讼代理人王斌、王娟到庭参加诉讼，被告吉海卫经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招商银行南通分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金857508.06元及相应的利息（含罚息、复息），其中至2017年8月22日止的期内未还利息13278.55元、期内未还本金的罚息47.94元、期内未还利息的复息136.63元；自2017年8月30日起至被告实际偿还之日止按未偿还本金857508.06元为基数，按照罚息利率年利率6.9825%（原合同约定利率年利率4.655%的1.5倍）计算的罚息；自2017年8月23日起至被告实际偿还之日止，按未偿还的期内利息13278.55元为基数，按照罚息利率年利率6.9825%（原合同约定利率年利率4.655%的1.5倍）计算的复息以及原告为实现债权而支付的律师费，以委托代理的合同数额为准（预算额为34878.82元）；2.判令原告有权对上述债权以吉海卫所有的怡居北苑XXXX室的房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿（他项权利证号为南通房他字第××号号）；3.判令被告承担本案的诉讼费用及保全费用。事实和理由：2016年4月18日，原告招行南通分行与被告吉海卫签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定原告向被告提供87万元的购房贷款，贷款期限自2016年4月18日起至2046年4月18日止，贷款利率按4.655%执行。如被告未按合同约定按时足额偿还贷款，自逾期之日起，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。担保方式为被告以其所购买的怡居北苑XXXX室的房产提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等。2016年4月25日，原告与被告办理了抵押房产的登记手续，领取了他项权利证书。此后，被告未按约按时足额偿还本息，已构成违约。经多次催告，被告均一直未偿还所负债务。为了维护自身合法权益，特提起诉讼，恳请判如所请。 被告吉海卫未应诉答辩。 原告招商银行南通分行围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告吉海卫未应诉答辩，亦未提供反驳证据，本院对于原告提供的个人购房借款及担保合同、个人借款借据、申明书/承诺书、他项权证、贷款提前到期通知书及EMS寄件单、贷款附属信息、委托代理合同、关于通知、送达及争议解决事项的特别定条款等证据予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年4月18日，贷款人(抵押权人)招行南通分行与借款人、抵押人吉海卫签订了一份编号为8160XXXX8011的《个人购房借款及担保合同》，载明借款用途为借款人或抵押人从王军、陈萍（以下简称“售房人”）处购买怡居北苑XXXX室的房产，借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款。贷款金额为87万元，具体贷款金额以借款借据为准。贷款期限为360个月，即从2016年4月18日起到2046年4月18日止。具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率与利息部分载明，本合同项下贷款采用浮动利率，执行利率以贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率基础上下浮5%，执行利率为年利率4.655%。本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准。本协议项下贷款利率计算公式为：月利率＝年利率÷12；日利率＝年利率÷360。本合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款利率的，本合同按照次年对应日方式进行调整，即遇人民银行基准利率发生变化，从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息。借款人未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对其违约使用部分按日在本合同执行利率水平上加收100%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式采用按月结息、按月还本、等额本息的方式归还贷款本息，委托贷款人按照本合同约定的方式从扣款账户中直接扣划贷款本金和利息。纠纷的解决部分载明，本合同履行过程中发生纠纷，各方应协商解决，协商不成的，可选择向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。贷款人权利部分载明，借款人未能履行合同规定的各项义务的，贷款人有权按照本合同规定要求借款人提前归还贷款及/或停止支付借款人尚未使用的贷款。抵押条款部分载明，本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费)等。其他条款部分载明，与本合同有关的资信调查、检查、公证等产生的（税）费用，以及在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数承担。借款人出现未按本合同约定按时还本或付息等情形的即视为已发生违约事件，一旦发生违约事件时，借款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用，处理抵押物，处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿。其价款超过本合同项下借款人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，贷款人另行追索。2016年4月25日，上述房屋办理了抵押登记，登记的房屋他项权利人为招行南通分行，房屋所有权人为吉海卫，登记的债权数额为人民币87万元。 2016年4月14日，借款人吉海卫签署了一份《声明书/承诺书》，载明购房人吉海卫与售房人陈萍于2016年2月签署了房屋买卖合同。购房人委托招行南通分行将所贷款款项划入陈萍在工商银行开立的账户。 同日，吉海卫签署了《关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款》，明确约定了各类商业文件或法律文书的送达地址。 2016年4月26日，原告招行南通分行向被告吉海卫发放了贷款87万元，并受托支付给了陈萍。借款借据中载明的期限为2016年4月26日至2046年4月26日，贷款执行年利率为4.655%，扣款日为15日，首次扣款日为2016年6月15日。 上述贷款发放后，被告吉海卫初始尚能按期付款，但在2017年4月15日之后未有任何还款。至2017年8月22日还欠借款本金857508.06元（其中期内应还未还的本金4676.05元）、逾期利息13278.55元、逾期本金的罚息47.94元、逾期利息的复息136.63元未能偿还。 2017年8月30日，原告招行南通分行向被告吉海卫发出《贷款提前到期通知书》，载明，该笔借款应付本息已多次逾期，属于严重违约，经该行指出仍不改正，现依据合同约定，宣布《个人购房借款及担保合同》（合同编号：8160XXXXX8011）于2017年8月30日提前到期。并请吉海卫立即归还该合同项下的本金、利息、罚息及复息。 另查明，原告招行南通分行为本案诉讼，与上海市亚太长城（南通）律师事务所签订了《招商银行南通分行委托代理协议》，委托上海市亚太长城（南通）律师事务所指派律师代理诉讼，但律师费尚未实际支付。 本院认为原、被告之间签订的借款及担保合同系双方当事人的真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，相应的抵押物也依法进行了抵押登记。依法成立的合同对双方当事人均具有法律约束力，应全面履行合同义务。原告招行南通分行依约发放了贷款，履行了自己的合同义务，被告吉海卫未能按期足额偿还贷款是引起本案纠纷的原因，应由其承担相应的民事法律责任。原告招行南通分行要求被告吉海卫提前偿还借款本金、支付相应的利息（含罚息、复息），并要求就抵押物优先受偿的诉讼请求符合法律规定及双方合同的约定，本院依法应予支持。唯其优先受偿的债权数额应以抵押登记的顺位及债权数额为准。对于原告招行南通分行主张的律师费，因该部分费用尚未实际发生，本案不予支持。被告吉海卫经本院按照其约定的送达地址送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院可依据业已查明的事实依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吉海卫于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性返还原告招商银行股份有限公司南通分行借款本金857508.06元。 二、被告吉海卫于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性支付原告招商银行股份有限公司南通分行案涉借款的利息（含罚息、复息），其中至2017年8月22日止的逾期利息13278.55元、罚息47.94元、逾期利息的复息136.63元；自2017年8月30日起至被告吉海卫实际偿还之日止按未偿还本金857508.06元为基数，按照年利率6.9825%计算的罚息；自2017年8月23日起至被告实际偿还之日止，按未偿还的期内利息13278.55元为基数，按照年利率6.9825%计算的复息。 三、对于上述第一、二项被告吉海卫应履行的判决义务，原告招商银行股份有限公司南通分行有权以被告吉海卫提供的抵押物，坐落南通市怡居北苑XXXX室的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在抵押登记的债权数额及顺位范围内优先受偿。 四、驳回原告招商银行股份有限公司南通分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6473元（已减半）、保全费4878.72元，合计11351.72元，由原告招商银行股份有限公司南通分行负担436.72元，被告吉海卫负担10915元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。 审判员  吴陈根 二〇一七年十一月三十日 书记员  瞿钰坤