广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0902民初1819号原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行，住所地茂名市茂南区。负责人：赖小平，该行行长。委托诉讼代理人：��强，男，该行职员。委托诉讼代理人：梁万兴，男，该行职员。被告：苏亚敏，男，汉族，住茂名市茂南区。被告：戴玉玫，女，汉族，住茂名市茂南区。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行（以下简称建行茂名分行）诉被告苏亚敏、戴玉玫信用卡纠纷一案，本院于2017年5月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行茂名分行的委托诉讼代理人梁万兴到庭参加诉讼，被告苏亚敏、戴玉玫经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行茂名分行向本院提出诉讼请求：1.被告苏亚敏立即偿还拖欠原告建行茂名分行的信用卡欠款152050.92元，其中本金139316.91元，费用和利息12734.01元（暂计至2017年4月9日，之后的利息按龙卡信用卡领用协议约定及人民银行的有关规定计算至欠款实际清偿日止并计收复利）；2.被告戴玉玫对上述债务承担共同清偿责任；3.本案的诉讼费用全部由被告苏亚敏、戴玉玫承担。事实与理由：2014年6月，被告苏亚敏向原告建行茂名分行申领了卡号为62×××60的龙卡信用卡（以下简称0860卡）。2015年4月，被告苏亚敏利用该卡申请办理了200000元安居分期付款业务。2016年12月该卡开始逾期。截至2017年4月9日，被告苏亚敏尚欠该信用卡透支债务本金111109.88元，费用和利息6793.49元。2015年6月，被告苏亚敏向原告建行茂名分行申领了卡号为62×××35的龙卡信用卡（以下简称6435卡）。2016年12月该卡开始逾期。截至2017年4月9日，被告苏亚敏尚欠该信用卡透支债务本金28207.03元，费用和利息5940.52元。上述款项是被告苏亚敏、戴玉玫婚姻关系存续期间所欠，属于被告苏亚敏、戴玉玫的共同债务，被告戴玉玫���承担共同偿还责任。被告苏亚敏、戴玉玫不作答辩。原告建行茂名分行围绕诉讼请求依法提交了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》、《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》、《中国建设银行粤通卡·龙卡领用协议》、《中国建设银行粤通卡·龙卡收费项目及标准》、《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》、《广东省分行专项分期流转表（装修类直客式安居）》、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》、信用卡交易明细、信用卡透支催收记录、被告身份证、结婚证等证据。被告苏亚敏、戴玉玫未向本院提交证据。经庭审证据交换和质证，本院对原告建行茂名分行提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认���证据，本院认定事实如下：2008年5月26日，被告苏亚敏和被告戴玉玫登记结婚。2014年6月30日，被告苏亚敏向原告建行茂名分行申领了0860卡。2015年6月12日，被告苏亚敏向原告建行茂名分行申领了6435卡。两张卡均附有领用协议，均约定：甲方（被告苏亚敏）未在对账单规定的到期还款日前偿还全部欠款的，乙方（原告建行茂名分行）自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付最低还款额未还部分的5%作为滞纳金；甲方同意，乙方有权对《章程》、信用卡业务约定条款及《使用指南》等涉及甲方权利义务的内容进行调整，提前一定时期公告后施行，无需再行通知甲方。同时，对双方权利义务作了其他相关约定。2015年4月17日，被告苏亚敏利用0860卡向原告建行茂名分行申请安居分期付款业务并获批，获批分期额度为200000元，期数36期。2015年7月9日，被告苏亚敏刷卡支用200000元，并一次性支付手续费24000元。2016年8月15日，中国建设银行在官网发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，明确自2017年1月1日起将个人服务项目“还款滞纳金”调整为“还款违约金”，收费标准是截至还款日，客户未还款或还款额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的5%/次收取。2016年12月，0860卡和6435卡均逾期还款。本案审理过程中，原告建行茂名分行确认诉讼请求中的欠款本金139316.91元，费用和利息12734.01元包括：1.0860卡的信用卡透支本金111109.88元，利息3828.66元（暂计至2017年4月9日），违约金2964.83元（2017年1月1日计至2017年3月4日，此后不再产生）；2.6435卡的信用卡透支本金28207.03元，利息1782.47元（暂计至2017年4月9日），违约金4158.05元（2017年1月1日计至2017年4月1日，此后不再产生）。本院认为，原、被告之间的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》、《中国建设银行粤通卡·龙卡领用协议》和《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》等均系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，各方当事人应按照合同约定履行义务。被告苏亚敏使用信用卡透支消费后未能依约还款，已构成违约。原告建行茂名分行请求被告苏亚敏偿付信用卡透支本金139316.91元，利息5611.13元（暂计至2017年4月9日，此后的利息按日利率万分之五计至信用卡透支债务款项付清之日止，并按月计收复利）��具有合同和法律依据，本院予以支持。至于违约金的问题。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对持卡人逾期还款行为，发卡机构应与持卡人约定是否收取违约金及收取方式和标准。而原被告在领用协议约定，银行可通过公告方式调整协议。中国建设银行在其官网发布了将“还款滞纳金”调整为“还款违约金”的公告，对违约金的收取标准并未超过原领用协议约定的滞纳金标准，故收取违约金仍在被告苏亚敏可预见范围内，亦未加重其责任。据此，原告建行茂名分行请求被告苏亚敏支付违约金7122.88元，有合同和法律依据，本院予以支持。本案债务发生在被告苏亚敏与被告戴玉玫夫妻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第��十四条第一款的规定，被告苏亚敏和被告戴玉玫均未能提供证据证明被告苏亚敏所欠上述债务为其个人债务或属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，原告建行茂名分行主张本案债务应为被告苏亚敏、戴玉玫夫妻共同债务，请求被告戴玉玫对本案债务承担共同偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。被告苏亚敏、戴玉玫经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏亚敏、戴玉玫于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付信用卡透支本金139316.91元，利息5611.13元（暂计至2017年4月9日，此后的利息按日利率万分之五计至信用卡透支债务款项付清之日止，并按月计收复利）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行；二、被告苏亚敏、戴玉玫于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付违约金7122.88元给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3342元，公告费390元，保全费1520元，共计5252元（原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行已预交），由被告苏亚敏、戴玉玫负担。被告苏亚敏、戴玉玫应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  叶福兴审 判 员  程柳梅人民陪审员  赖秋羽二〇一七年十一月三十日法官 助理  苏珊珊书 记 员  麦晓娜附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当���理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本���第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银行卡业务管理办法》第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无���当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。