四川省简阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2017）川0180民初2609号 原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司碑垭分理处。住所地：简阳市禾丰镇丙灵村9组。统一社会信用代码：91512081565685625M。 负责人：刘智勇，分理处主任。 委托诉讼代理人：钟良，四川瑞能律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭某，员工。 被告：赵戈川，男，1981年4月4日出生，汉族，住西藏那曲县。 委托诉讼代理人：何波，四川省仪陇县方州法律服务所法律工作者。 原告四川简阳农村商业银行股份有限公司碑垭分理处（以下简称：农商银行碑垭分理处）诉被告赵戈川金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法分别于2017年9月19日、2017年10月24日公开开庭进行了审理，原告农商银行碑垭分理处的负责人刘智勇及其委托诉讼代理人钟良、郭某，被告赵戈川的委托诉讼代理人何波到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行碑垭分理处向本院提出诉讼请求：1、判决被告赵戈川偿还借款280000元及利息（从2013年11月21日至2015年11月2日止按月利率8.3‰上浮50%计算为82618.20元，从2015年11月3日起，按月利率8.3‰上浮50%计算至偿还本金之日止）；2、判决被告支付原告因实现债权而支出的律师费9000元；3、判决原告有权在被告借款本金、利息（包括罚息）和诉讼费、律师费等原告实现债权产生费用的范围内，以被告用于借款抵押的房屋折价或以拍卖、变卖该房屋的价款予以优先受偿。 事实和理由：原简阳市农村信用合作联社，经依法改制成立四川简阳农村商业银行股份有限公司，原简阳市农村信用合作联社碑垭分社依法登记为四川简阳农村商业银行股份有限公司碑垭分理处。2012年11月20日，原告应被告赵戈川的申请，与其签订了合同编号为“简信个借（2012）047号”《个人借款合同》。在《个人借款合同》里，双方约定，原告向被告提供贷款28万元，借款额度支用有效期为2012年11月20日起至2013年11月19日止。贷款利率为月利率，利率实行固定利率8.3‰；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款按月结付利息，结息日固定为每月的第20日；还款方式为到期还本；借款的担保方式为抵押。在合同的第十二条“违约情形”条款（二）款中，双方约定，“甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用”属于违约；在合同的第十三条“违约救济措施（二）、（五）、（九）中，双方约定，出现上述合同的第十二条任一违约情形，原告“宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息和相关费用”、“对甲方未按时还清的本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利”“行使担保权利”；在合同的第十四条其他条款（一）费用的承担的第二款中，双方约定，原告“为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不仅限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、旅差费、执行费、评估拍卖费、公证费、公告费、律师费等等）由被告承担；在合同的第十四条（十一）合同争议解决方式”条款中，双方约定争议由原告住所地人民法院管辖。同日，原告与被告签订了合同编号为“2012简个抵字第044号”《抵押合同》，在《抵押合同》中，双方约定，被告赵戈川以其单独所有的、位于四川省成都市温江区的房屋作为抵押物，对上述《个人借款合同》项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权和担保权利而发生的费用进行抵押担保；同时，在《抵押合同》里，双方在第十条“抵押权实现（一）中约定“债权人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分和提前处分抵押财产。”就上述房屋抵押贷款，双方在成都市温江区房产管理局办理了抵押登记。2012年12月6日，原告依约向被告交付贷款28万元，双方在《借款借据》载明，借款日期为2012年12月6日，借款到期日为2013年11月19日。上述《个人借款合同》在履行过程中，被告未依照《个人借款合同》支付利息，至2015年11月2日止，被告未支付原告利息达82618.20元；2013年11月19日，被告借款到期，原告多次催促被告偿还借款，被告均置之不理，其行为已严重影响到原告的利益，原告为维护自己的合法权益，依法向法院提起诉讼，请求法院判决支持原告的上述诉讼请求。 被告赵戈川辩称：赵戈川从未在原告处贷款28万元，赵戈川本人并没有到场，也从未在《个人借款合同》、《借款借据》、《抵押合同》等上签名捺印，赵戈川的简阳农商行卡在郭某处，请求法院判决驳回原告的诉讼请求。 当事人围绕案件事实提交了证据，本院认定事实如下：2012年11月20日，原告与姓名为“赵戈川”的自然人签订《个人借款合同》，2012年12月6日原告向关联账号以赵戈川名义的银行账户打入贷款28万元，借款额度有效期从2012年11月20日起至2013年11月19日止，贷款利率为月利率8.3‰。贷款逾期的罚息利率为月利率上浮50%，按月结付利息，结息日为每月20日。个人借款合同签订后，2012年12月21日至2013年11月20日的利息显示为结清状态，本金28万元未偿还。同日，原告与姓名为“赵戈川”的自然人签订抵押合同，以赵戈川所有的座落于成都市温江区万春镇新南路118号10栋1单元4层7号建筑面积为136.77平方米的房屋（房屋所有权证号：温房权证监证字第0194185号）提供担保，并办理抵押登记，他项权证号为温房他权字第99622号他项权证书。 2016年12月14日，资阳市中级人民法院对本案涉及的原告方经办人员进行的询问笔录载明“谢：他们办理贷款的时候赵到场没有？郭：他没有到场，是委托了一个叫何某的人，何某是中介公司介绍来的人，…“谢：本案的28万所有的手续是一个叫何某来办理的不是赵戈川本人来办理的，这个你们能确定吗？郭：不是赵本人来办理的。…谢：这个卡没在我手上，是在赵戈川受托人何某那里。” 庭审中，原告述称“…我就依照何某提交给我的公证书为被告赵戈川办理了28万元的贷款，这个贷款是发放到被告卡上的，由于何某强烈要求他把银行卡拿到，因为他垫支了20万元的本金和利息，这个款放出来以后就由何某拿到，后来利息给了一部分之后就没有给付，中途我无法给被告赵戈川联系上，在我们起诉之前，我要催收贷款，我就当时找到何某把这张银行卡拿回来了”。“尾号为6116的银行卡就是何某来办的，密码是何某设定的。” 2012年9月18日，四川省成都市蜀都公证处出具（2012）川成蜀证内经字第113617号委托公证书，公证主要内容为赵戈川委托何某办理查询案涉房屋的相关档案、到房屋管理部门办理案涉房屋的顺位抵押登记手续、签订相关文件、缴纳相关费用，领取顺位抵押后的产权证等事项。 2016年9月27日，四川求实司法鉴定所出具川求实【2016】文鉴字第6933号文书鉴定意见书，“鉴定意见为：2012年9月18日《委托书》委托人处“赵戈川”签名字迹与赵戈川样本字迹不是同一人书写；…”。2016年12月12日，四川省成都市蜀都公证处作出（2016）川成蜀证复字第16号公证复查决定书，撤销（2012）川成蜀证内经字第113617号委托公证书。 2015年11月4日，原告与四川瑞能律师事务所签订《诉讼代理合同》，约定四川瑞能律师事务所接受原告委托，委派律师在原告与赵戈川金融借款合同纠纷案件中，担任原告的委托代理人，代理事项包括提供处理委托事项的咨询意见，代理原告与对方或有关方进行交涉、协商，代理一审诉讼，代理二审诉讼，代理再审诉讼，代理执行等。原告影响四川瑞能律师事务所支付代理费共计人民币9000元。同日，原告向四川瑞能律师事务所支付律师代理费9000元。 上述事实，有原告营业执照、组织机构代码、被告的身份信息、借款借据、个人借款合同、抵押合同、未结清的利息清单、房屋所有权证书、土地使用权证书、他项权证书、《诉讼代理合同》、律师代理费发票、资阳市中级人民法院询问笔录、四川省成都市蜀都公证处委托公证书、四川求实司法鉴定所出具的鉴定意见书、四川省成都市蜀都公证处作出的公证复查决定书、原被告的当庭陈述等予以佐证，本院予以确认。 本院认为：本案的争议焦点为原被告之间的借款合同是否成立的问题。本案中，借款办理时赵戈川并未到场，案涉借款所有的手续系何某办理而非赵戈川本人办理，何某的委托权限并无办理借款事项，被告赵戈川亦未对借款进行追认，且该公证委托书已经公证机关撤销，上述事实表明案涉个人借款合同并非赵戈川的意思表示。从款项的实际发放分析，尾号为6116的银行卡系何某办理并由何某设置密码，先后由何某、原告经办人占有控制，案涉款项非赵戈川占有控制，就本案的现有证据而言，原告与赵戈川签订的个人借款合同尚未成立。 关于抵押合同是否成立的问题，因签订抵押合同时赵戈川不在场、委托书上赵戈川指印非赵戈川所留、蜀都公证处已撤销公证委托书，可以认定该份抵押合同并非赵戈川的真实意思表示，抵押合同尚未成立，原告主张对案涉抵押房产享有优先受偿权的请求不能成立，本院不予支持。关于原告主张律师代理费9000元的问题，因原被告之间的个人借款合同并未成立，故个人借款合同约定的律师代理费条款对被告并未产生法律约束力，对原告的该项诉讼请求，本院不予采纳。据此，根据《中华人民共和国合同法》第三十二条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第九十条之规定，判决如下： 驳回原告四川简阳农村商业银行股份有限公司碑垭分理处的诉讼请求。 本案案件受理费6874元，由原告四川简阳农村商业银行股份有限公司碑垭分理处负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  税远雄 人民陪审员  王玉珍 人民陪审员  苏秀川 二〇一七年十一月二日 书 记 员  白 燕