辽宁省锦州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽07民终1149号上诉人（原审原告）：辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司，住所地义县义州镇迎宾路38-21号。法定代表人：周涛，该公司董事长。委托诉讼代理人：李风雨，该公司职员。委托诉讼代理人：王迪，辽宁律策律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：吴佳迁，女，1986年11月22日出生，汉族，住凌海市。被上诉人（原审被告）：姜玉，男，1961年9月1日出生，汉族，住锦州市太和区。被上诉人（原审被告）：张秀娟，女，1974年1月18日出生，满族，住锦州市太和区。被上诉人（原审被告）：锦州金宇实业集团有限责任公司，住所地凌海市国庆路西段北侧。法定代表人：付忠义，该公司经理。上诉人辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司因与被上诉人吴佳迁、姜玉、张秀娟、锦州金宇实业集团有限责任公司金融借款合同纠纷一案，不服辽宁省义县人民法院（2020）辽0727民初205号民事判决，向本院提出上诉。本院于2020年7月7日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。上诉人辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人李风雨、王迪到庭参加诉讼。被上诉人吴佳迁、姜玉、张秀娟、锦州金宇实业集团有限责任公司未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司上诉请求：一、撤销一审判决第三项、第四项。二、请求将第三项改判为原告对登记在被告吴佳迁名下的位于凌海市明珠逸景1号楼175号偏门市【辽(2017)凌海市不动产权第0004060号】享有抵押权，有权以其折价或者拍卖、变卖的在抵押合同约定范围内优先受偿。三、请求将第四项改判为原告对登记在被告锦州金宇实业集团有限责任公司名下的位于凌海市明珠逸景1号楼179号偏门市【辽(2017)凌海市不动产权第000GG81号】享有抵押权，有权以其折价或者拍卖、变卖的在抵押合同约定范围内优先受偿。事实和理由：上诉人与被上诉人抵押合同明确写明担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及抵押权人实现债权和抵押权的费用。故上诉人在行使抵押权时，当以合同约定的抵押担保范围作为优先受偿范围，原审法院以抵押登记的债权数额作为判决依据，与上诉人的实际债权数额并不相符，法律依据亦不充分，二审法院对此予以调整。具体理由如下：一、“债权数额”不等于“担保范围”《物权法》第一百八十五条第二款规定了抵押合同一般应当包括的条款，第一项为“被担保债权的种类和数额”，第四项为“担保的范围”。另外，《物权法》第一百七十三条规定：“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。”而《担保法》第三十九条和第四十六条对于债权数额、抵押担保范围的规定与《物权法》的规定相似。由上述规定可见，抵押合同中的“被担保债权的数额”与“担保的范围”是作为两个不同的条款内容分别规定的。因此“被担保债权的数额”或“被担保主债权的数额”与“担保范围”并非相同概念，那么登记机关在他项权利凭证所记载的“债权数额”，并不等同于“担保范围”。二、关于房屋抵押登记记载事项的规定《房屋登记办法》（建设部第168号令）第四十四条规定，对符合规定条件的抵押权设立登记，房屋登记机构应当将下列事项记载于房屋登记簿：（一）抵押当事人、债务人的姓名或者名称；（二）被担保债权的数额；（三）登记时间。该规定仅要求登记“被担保债权的数额”，而不包括“担保范围”。《房屋登记簿管理试行办法》（建住房〔2008〕84号）第九条规定，房屋登记簿的房屋权利状况部分，记载房屋所有权、他项权利等有关情况，房屋他顶权利应记载内容包括被担保主债权的数额、担保范围等。该办法所附的《房屋登记簿记载内容说明》规定登记簿记载的内容“被担保主债权的数额”应记载被担保的主债权金额，“担保范围”记载抵押合同中约定的担保范围，可以是主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用等；抵押合同未约定的，记载未约定的事实。住建部建办住房（2008)36号文又制作了统一的2008年版房屋权属证书、登记证明式样，并印发了《房屋权属证书、登记证明填写说明》。该《房屋权属证书、登记证明填写说明》中仅规定了“债权数额”应填写的内容，即一般抵押权填写登记簿记载的“被担保的主债权的数额”。但是《房屋他项权证》填写说明未规定“担保范围”填写说明。三、根据最高人民法院《全国法院民商事审判工作会议纪要》（九民纪要）第58条规定：“【担保债权的范围】以登记作为公示方式的不动产担保物权的担保范围，一般应当以登记的范围为准。但是，我国目前不动产担保物权登记，不同地区的系统设置及登记规则并不一致，人民法院在审理案件时应当充分注意制度设计上的差别，作出符合实际的判断:一是多数省区市的登记系统未设置“担保范围”栏目，仅有“被担保主债权数额（最高债权数额）”的表述，且只能填写固定数字。而当事人在合同中又往往约定担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金等附属债权，致使合同约定的担保范围与登记不一致。显然，这种不一致是由于该地区登记系统设置及登记规则造成的该地区的普遍现象。人民法院以合同约定认定担保物权的担保范围，是符合实际的妥当选择。”因此，根据最高人民法院最新规定，被告仍应以合同约定的担保范围为准。综上所述，恳请二审法院支持上诉人请求，依法改判。被上诉人吴佳迁、姜玉、张秀娟、锦州金宇实业集团有限责任公司未答辩。辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1.判令合同编号为辽义锦银行[2019]年个借字第[053]号《个人借款合同》立即到期；2.判令被告吴佳迁立即偿还借款本金270万元，并按约定偿还利息和加罚利息直至实际给付之日；3.判令抵押物优先受偿；4.判令保证人姜玉、张秀娟承担连带偿还责任；5.诉讼费及为实现债权所产生的一切费用由被告承担。一审法院认定事实：2019年5月14日，被告吴佳迁（甲方）与原告（乙方）签订个人借款合同一份，合同约定：被告向原告借款人民币270万元，借款期限自2019年5月14日至2020年10月13日，借款年利率为8.55%，逾期还款的罚息利率按本合同约定利率基础上上浮50%；借款自实际提款日起按日计息，按月结息，结息日为每月20日，21日为付息日；按月付息，按六个月还本，每期5万元，每月20日为还款日；甲方未按照约定偿还合同项下借款本息及其他应付款项，乙方有权宣布合同或乙方与甲方之间其他合同项下未偿还的借款或其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。2019年5月14日，被告吴佳迁（甲方）与原告（乙方）签订抵押合同一份，合同约定：被告吴佳迁用其所有的坐落于凌海市明珠逸景1号楼175号偏门市【辽（2017）凌海市不动产权第0004060号】作为抵押担保物，为其在原告处的贷款提供担保，担保债权金额为135万元，担保范围包括主债权本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及抵押权人实现债权和抵押权的费用。2019年5月15日，原告对上述抵押物在凌海市国土资源局就办理了抵押权登记手续。2019年5月14日，被告锦州金宇实业集团有限责任公司（甲方）与原告（乙方）签订抵押合同一份，合同约定：被告锦州金宇实业集团有限责任公司用其所有的坐落于凌海市明珠逸景1号楼179号偏门市【辽（2017）凌海市不动产权第0006681号】作为抵押担保物，为被告吴佳迁在原告处的贷款提供担保，担保债权金额为135万元，担保范围包括主债权本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及抵押权人实现债权和抵押权的费用。2019年5月15日，原告对上述抵押物在凌海市国土资源局就办理了抵押权登记手续。2019年5月14日，被告姜玉、张秀娟与原告签订保证合同一份，合同约定：被告姜玉、张秀娟为吴佳迁在2019年5月14日与原告签订的借款合同提供连带责任保证；保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、利率损失和债权人实现债权及担保权所发生的一切费用；保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年，主合同被宣布提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之日起两年。原告于2019年5月17日向被告吴佳迁发放了借款人民币270万元，被告吴佳迁借款后未按照合同约定归还本金，利息支付至2019年8月20日。庭审中，原、被告关于合同提前到期日达成一致意见，均同意为2020年4月2日。一审法院认为，原告与各被告签订的个人借款合同、抵押合同、保证合同均合法有效，受法律保护，合同当事人应依法履行合同义务。原告已向被告吴佳迁发放贷款，吴佳迁作为借款人未依约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权依照合同约定宣布合同提前到期并要求被告偿还全部债务。被告吴佳迁、锦州金宇实业集团有限责任公司以各自所有的房屋为被告吴佳迁在原告处的贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，其设定的抵押权具有对抗第三人的法律效力。原告有权基于上述债权，在债务人不履行还款义务时对抵押物行使抵押权。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案被担保的债权既有物的担保又有人的担保，且担保物既有债务人吴佳迁提供的又有抵押人锦州金宇实业集团有限责任公司提供的，故被告姜玉、张秀娟作为保证人应对债务人吴佳迁提供的担保物在拍卖、变卖后所得价款不足以清偿全部债务的部分应承担连带清偿责任。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，判决：一、原告辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司与被告吴佳迁签订的合同编号为辽义锦银行[2019]年个借字第[053]号的《个人借款合同》于2020年4月2日到期；二、被告吴佳迁于本判决生效后十五日内偿还原告辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司借款本金人民币270万元，并从2019年8月21日起按合同约定的借款利率标准给付利息至2020年4月2日，从2020年4月3日起按合同约定的逾期利率标准给付逾期利息至本金付清之日；三、原告辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司对被告吴佳迁所有的坐落于凌海市明珠逸景1号楼175号偏门市【辽（2017）凌海市不动产权第0004060号】享有抵押权，有权以其折价或者拍卖、变卖的价款在135万元范围内优先受偿；四、原告辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司对被告锦州金宇实业集团有限责任公司所有的坐落于凌海市明珠逸景1号楼179号偏门市【辽（2017）凌海市不动产权第0006681号】享有抵押权，有权以其折价或者拍卖、变卖的价款在135万元范围内优先受偿；五、被告姜玉、张秀娟对被告吴佳迁提供的担保物在拍卖、变卖后所得价款不足以清偿全部债务的部分承担连带清偿责任；六、被告姜玉、张秀娟承担保证责任后，有权向被告吴佳迁追偿。如果当事人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28400元，由被告吴佳迁、姜玉、张秀娟、锦州金宇实业集团有限责任公司负担。二审中，当事人没有提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定事实如下：原审法院认定事实基本属实，本院予以确认。另查明，在案涉借款合同签订后，同日，吴佳迁（甲方）与上诉人（乙方）签订抵押合同一份，合同约定：吴佳迁以其所有的坐落于凌海市明珠逸景1号楼175号偏门市【辽（2017）凌海市不动产权第0004060号】作为抵押担保物，所担保的主债权为乙方依据其与吴佳迁于2019年5月14日签订的主合同（名称：个人借款合同；编号：辽义锦银行[2019]年个借字第053号）而享有的对债务人的债权。主债权的金额和期限依主合同之约定。担保范围包括主债权本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及抵押权人实现债权和抵押权的费用。也是同日，锦州金宇实业集团有限责任公司（甲方）与上诉人（乙方）签订抵押合同一份，合同约定：锦州金宇实业集团有限责任公司以其所有的坐落于凌海市明珠逸景1号楼179号偏门市【辽（2017）凌海市不动产权第0006681号】作为抵押担保物，所担保的主债权为乙方依据其与吴佳迁于2019年5月14日签订的主合同（名称：个人借款合同；编号：辽义锦银行[2019]年个借字第053号）而享有的对债务人的债权。主债权的金额和期限依主合同之约定。担保范围包括主债权本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及抵押权人实现债权和抵押权的费用。2019年5月15日，上诉人对上述抵押物在凌海市国土资源局办理抵押权登记。在抵押物清单中的担保债权一栏均填写135万元。此事实，有一审卷宗所载的抵押合同及抵押物清单为凭，本院予以采信。本院认为，本案焦点为抵押担保的债权数额，是以抵押合同为依据，还是以抵押物清单作为依据。就此焦点问题，本院认为，以登记作为公示方式的不动产担保物权的担保范围，一般应当以登记的范围为准。但是，我国目前不动产担保物权登记，不同地区的系统设置及登记规则并不一致，人民法院在审理案件时应当充分注意制度设计上的差别，作出符合实际的判断：多数省区市的登记系统未设置“担保范围”栏目，仅有“被担保主债权数额（最高债权数额）”的表述，且只能填写固定数字。而当事人在合同中又往往约定担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金等附属债权，致使合同约定的担保范围与登记不一致。显然，这种不一致是由于该地区登记系统设置及登记规则造成的该地区的普遍现象。人民法院以合同约定认定担保物权的担保范围，是符合实际的妥当选择。故本案应以双方当事人之间签订的抵押合同来确定抵押担保债权的数额。原审判决有误，本院予以纠正。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持辽宁省义县人民法院（2020）辽0727民初205号民事判决第一项、第二项、第五项、第六项及案件受理费部分；二、撤销辽宁省义县人民法院（2020）辽0727民初205号民事判决第三项、第四项；三、辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司在辽宁省义县人民法院（2020）辽0727民初205号民事判决第二项的范围内、对吴佳迁提供抵押的坐落于凌海市明珠逸景1号楼175号偏门市【辽（2017）凌海市不动产权第0004060号】，经折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押合同约定的范围内享有优先受偿权；四、辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司在辽宁省义县人民法院（2020）辽0727民初205号民事判决第二项的范围内、对锦州金宇实业集团有限责任公司提供的坐落于凌海市明珠逸景1号楼179号偏门市【辽（2017）凌海市不动产权第0006681号】，经折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押合同约定范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十五条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费28400元，由被上诉人吴佳迁、姜玉、张秀娟、锦州金宇实业集团有限责任公司共同负担。本判决为终审判决。审判长  王玉龙审判员  高 帆审判员  王金业二〇二〇年九月三日法官助理杨艳洲书记员高俊格