河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2017）冀01民初719号 原告：招商银行股份有限公司石家庄分行,住所地石家庄市桥西区中华南大街172号泰丰大厦。 负责人李月，该行行长。 委托代理人：李振英，河北世纪联合律师事务所律师 委托代理人：王瑞，河北世纪联合律师事务所律师 被告河北聚祥泰陶瓷有限公司，住所地赞皇县五马山工业园区2号路与山前工业路交汇处（东南角）。 法定代表人：侯和平，该公司董事长。 委托代理人：闫凯彬，河北晟舜律师事务所律师。 被告王鹏飞，男，汉族，1981年7月20日出生，住所地石家庄市赞皇县。 被告侯和平，男，汉族，1973年12月19日出生，住所地石家庄市行唐县。 委托代理人：王鹏飞，代理权限为一般代理。 被告孙胜香，女，汉族，1973年6月20日出生，住所地石家庄赞皇县。 委托代理人：王鹏飞，代理权限为一般代理。 原告招商银行股份有限公司石家庄分行（以下简称招商银行）与被告河北聚祥泰陶瓷有限公司（以下简称河北聚祥泰）、王鹏飞、侯和平、孙胜香金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告招商银行委托代理人李振英、王瑞、被告河北聚祥泰委托代理人闫凯彬、被告王鹏飞本人、被告侯和平与被告孙胜香的委托代理人王鹏飞到庭参加诉讼。现本案已审理终结。 原告招商银行诉称，2015年3月16日，其与被告河北聚祥泰签订编号为GSB2015授信000659号《授信协议》，约定原告向河北聚祥泰提供人民币3000万元的授信额度，其中循环额度人民币3000万元；授信期间12个月，即从2015年3月18日起到2016年3月17日（到期日）止；具体每笔提款的实际发放金额、起止期限、利率等事项以借款借据记载为准；借款借据未直接载明的内容仍以协议的约定为准；《提款申请书》与借款借据为协议不可分割的组成部分。同时，《授信协议》对授信额度的使用、利率、担保等事项作出明确约定。同日，被告王鹏飞、侯和平、孙胜香向原告出具《最高额不可撤销担保书》，均自愿为《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。 2015年3月16日，原告与被告河北聚祥泰签订编号：ＧＳＢ2015高抵00040号《最高额抵押合同》，以被告河北聚祥泰名下位于赞皇县房屋使用权（土地权证号：赞国用（2010）第9号；房产权证号：赞皇房权证赞皇镇字第××号、赞皇房权证赞皇镇字第××号）为上述《授信协议》项下全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年3月27日，被告向原告提出《提款申请书》。2015年3月31日，原告依约发放贷款，但被告自2016年3月21日起开始拖欠利息，保证人亦未承担保证责任。现借款已到期，截至2017年7月25日，被告河北聚祥泰拖欠原告本金29189984.92元，利息、复息5057093.56元，故原告招商银行向本院诉求：1、请求判令被告河北聚祥泰偿还原告招商银行借款本金29189984.92元及利息、复息（截至到2017年7月25日的利息、复息共计5057093.56元，自2017年7月26日起至实际付清之日的利息、复息，按照《授信协议》的约定计算）2、依法判令被告王鹏飞、侯和平、孙胜香对上述债务承担连带清偿责任3、依法判令原告有权以被告河北聚祥泰名下的土地、房屋（土地权证号：赞国用（2010）第9号；房产权证号：赞皇房权证赞皇镇字第××号、赞皇房权证赞皇镇字第××号）折价或者以拍卖、变卖该土地、房屋所得的价款优先受偿4、本案诉讼费、保全费及相关费用由各被告承担。 被告河北聚祥泰辩称：对借款事实无异议，对利息、复利请求法院核实，公司未能按时还款的原因是自2015年因国家政策，环保、银行抽贷等原因造成经营困难，并非我公司有钱不还，对抵押没有异议。 第二、三、四被告辩称：对借款事实无异议，对担保事实认可，其他同意第一被告的意见。 原告招商银行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据： 证据1：2015年3月16日原告与被告河北聚祥泰陶瓷有限公司（以下简称聚祥泰陶公司）签订的编号：ＧＳＢ2015授信00065的《授信协议》。证明目的：1、第1条授信额度：循环额度人民币3000万元；2、第2条授信期间：授信期间为12个月，即从2015年3月18日起到2016年3月17日（到期日）止；3、第3条授信额度的使用：3.1上述授信额度为3.1.1综合授信额度，具体业务各类包括：流动资金、银行承兑汇票、国内贸易融资，同时上述额度乙方可全部业务种类均可相互调剂使用；3.1.3在授信期间内，如乙方在本协议第3.1.1条或第3.1.2条约定的授信业务种类之外的其他业务需求的，乙方可向甲方逐笔提出申请，经甲方逐笔审批同意后，由双方另行签署具体的业务申请书、业务合同（含借据）、业务协议等予以确定。3.2.1《提款申请书》与借款借据为本协议不可分割的组成部分；4、第4条利率：4.1.2.1发放人民币贷款的，以定价日前1个工作日全国银行同业拆借中心公布的贷款基础利率（ＬＰＲ）为基准利率，加185.5个基本点（ＢＰｓ）；4.1.2.3定价日是指用于确定贷款期或浮动周期内基准利率的参照日。此贷款采用固定利率的，定价日为贷款实际发放日；4.1.5乙方未按期偿还贷款的，对其未偿还部分从逾期之日起改按在原利率基础上加收50%计息；原利率系指贷款到期日（含提前到期日）前日前适用的利率；4.1.6贷款期间，若遇中国人民银行调整贷款利率的规定，则按中国人民银行有关规定执行；4.1.7计息：贷款利息从贷款入乙方账户之日起按实际放款额和实际占用天数计算，每季计息一次，计息日为每季末月的20日。日利率的换算方式按中国人民银行的有关规定或国际惯例执行；4.1.8付息：乙方须于每一计息日当日付息，甲方可以从乙方银行账户中直接扣收。乙方未按时付息，甲方有权按同期贷款利率就未付利息加收复息；5、第5条担保条款：5.1本协议项下乙方所欠甲方的一切债务由候和平、孙胜香及王鹏飞作为连带责任保证人，其向甲方出具编号为ＧＳＢ2015高保00108号、ＧＳＢ2015高保00107号的《最高额不可撤销担保书》；5.2本协议项下乙方所欠甲方的一切债务由河北聚祥泰陶瓷有限公司土地、房产（土地证号：赞国用（2010）第9号；房产权证号：赞皇房权证赞皇镇字第××号、赞皇房权证赞皇镇字第××号）提供抵（质）押担保，其与甲方签订了编号为ＧＳＢ2015高抵00040号的《最高额抵押合同》；6、第6条乙方权利和义务6.2.4应当按本协议约定和各具体合同的约定按时足额偿还贷款、垫款和其他授信债务的本息；6.2.9乙方应按甲方要求：对其核心资产投保，并指定甲方为第一顺位受益人；在授信结清前不得出售或抵押甲方指定的位于赞皇县五马山工业区的土地及房产（土地权证号：赞皇用（2010）第9号；房产权证号：赞皇房权证赞皇镇字第××号、赞皇房权证赞皇镇字第××号）资产；7、第7条甲方的权利和义务：7.1.1有权要求乙方按期足额归还本协议及具体合同项下贷款、垫款和其他授信债务的本息；8、第9条提款和用款9.1.2受托支付：受托支付是指甲方根据乙方的提款申请和支付委托，将贷款资金通过乙方账户支付给符合协议约定用途的乙方交易对手。对于采用受托支付方式的贷款资金，乙方授权甲方在放款当日（或放款后次一工作日）通过乙方账户支付给乙方的交易对手；9、第10条违约事件及处理10.1.5：违反本协议第6.2.4条规定，未按本协议及／或各具体合同约定按时足额偿还贷款、垫款和其他授信债务本息的；10、第13条适用法律及纠纷解决：19.2甲、乙双方在履行本合同过程中发生的争议，由双方协商解决。协商不成的，任何一方可以13.2.1向甲方所在地人民法院起诉。 证据2：2015年3月16日，被告王鹏飞、候和平、孙胜香作为保证人，向原告出具编号为GSB2015高保00107、00108的《最高额不可撤销担保书》。用于证明：1、经授信申请人要求，本保证人同意出具本担保书，自愿为授信申请人在《授信协议》项下所欠贵行的所有债务承担连带保证责任。2、第1条本担保书为最高额担保书：1.4在《授信协议》项下各具体业务履行过程中贵行和授信申请人之间就各具体业务的期限、利率、金额等达成展期协议书或变更有关条款，或贵行在担保期间根据《授信协议》及/或各具体合同规定调整利率的，无需征得本保证人同意或通知本保证人，且本保证人均予以认可，不影响本保证人依据本担保书所承担的担保责任；3、第2条保证范围：本保证人提供保证的范围为贵行根据《授信协议》在授信额度内向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币叁仟万元），以及利息、罚息、复息、违约金、保理费用和实现债权的其他相关费用。包括但不限于：2.1.1贵行根据《授信协议》项下各具体合同发放的贷款本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金和有关费用；2.1.7贵行向授信申请人追讨债务而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。4、第3条担保方式：本保证人确认对第2条规定的保证范围内授信申请人的所有债务承担经济上、法律上的连带责任。如授信申请人未按《授信协议》和/或各具体合同约定及时清偿所欠贵行各项贷款、垫款和其他授信债务的本息及相关费用，或者《授信协议》和/或各具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，贵行有权直接向保证人追索，而无须先行向授信申请人追索或提起诉讼。即使为担保授信申请人在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行高有抵押或质押或其他保证，贵行亦有权选择就授信申请人在《授信协议》项下全部债务直接向本保证人追索，而无须先行追索其他保证人。5、第4条保证责任期间：本保证人的保证责任期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款或其他融资或贵行受让的应收账款的到期日或每笔垫款的垫款日另加两年； 证据3：2015年3月16日，原告与被告聚祥泰陶公司签订编号：ＧＳＢ高抵00040号《最高额抵押合同》、抵押物清单及抵押产权证书和他项权利证书。用于证明：2015年3月16日，原告与被告签订《最高额抵押合同》以名下位于赞皇县五马山工业区的房屋使用权（证号：赞皇房权证赞皇镇字第××号、赞皇房权证赞镇字第××号）的土地使用权（证号：赞国用（2010）第9号）作为抵押物提供担保，合同就抵押担保的范围、抵押期间、抵押物登记等事项予以详细约定，并于2015年3月24日办理了抵押权登记，分别取得了赞他项（2015）第19号、赞皇房他证赞皇镇字第××号、赞皇房他证赞皇镇字第××号他项权利证书。 证据4：2015年3月27日，被告聚祥泰陶公司出具的《提款申请书》。用于证明：2015年3月27日，被告聚祥泰公司根据双方签订的编号GSB2015授信00065的《授信协议》申请流动资金贷款人民币3000万元，占用编号GSB2015授信00065的《授信协议》项下额度，用于购买原材料，收款人名称：赞皇县庆丰商贸有限公司,商务合同编号：JXT150027。 证据5:2015年3月30日，《借款借据》。用于证明:2015年3月30日，原告出具《借款借据》详细载明：1、申请日期:2015年3月30日；2、放款日期：2015年3月31日；3、借款单位为被告聚祥泰公司；4、借款金额为人民币3000万元；5、借款期限：12个月；6、确认还款日期：2016年3月29日；6、利率为：5.3%，加165.5基本点；7、借款用途：购买原材料。 证据6：2015年11月1日，结算业务委托书。用于证明：2015年11月1日，原告受被告委托将贷款转入赞皇县庆丰商贸有限公司账户。 证据7:欠息明细。用于证明：自2016年3月21日被告聚祥泰公司开始欠息，截至2017年7月25日欠原告本金29189984.92元；利息、复息5057093.56元，其中包括：利息4436904.61元，复息324123.45元，当前利息（2017.6.21-2017.7.25之间35天的利息）：296065.50元；以上本息合计：34247078.48元。 各被告对原告提供证据的真实性无异议，但看不出利息是如何计收的。 各被告未向法庭提交证据。 经审理查明，2015年3月16日，原告招商银行与被告河北聚祥泰签订了编号为GSB2015授信00065号《授信协议》，约定原告向河北聚祥泰提供人民币3000万元的循环额度；授信期间为12个月，自2015年3月18日至2016年3月17日；贷款利率为固定利率，合同期内利率以定价日前1个工作日全国银行同业拆借中心公布的贷款基础利率为基准利率5.3%加185.5个基本点，每季计息一次，计息日为每季末月的20日。合同中约定，如被告河北聚祥泰未按约定偿还贷款及到期利息，自逾期之日起，按合同约定的年利率的基础上加收50%计收逾期利率。如被告河北聚祥泰未按期支付利息，原告有权按本合同约定的同期贷款利率计收复利。 同日，王鹏飞、侯和平、孙胜香向招商银行出具编号为ＧＳＢ2015高保00107、00108号《最高额不可撤销担保书》，自愿为河北聚祥泰在《授信协议》项下所欠招商银行的所有债务承担连带保证责任。保证担保的范围本金最高限额3000万元，以及利息、罚息、复息、违约金和有关费用。同日，河北聚祥泰向招商银行出具编号为ＧＳＢ高抵00040号的《最高额抵押合同》，约定将河北聚祥泰名下的土地使用权和房产对《授信协议》项下所欠招商银行的所有债务承担抵押担保，抵押担保的范围为本金最高限额3000万元，以及利息、罚息、复息、违约金、保理费用和实现债权的其他相关费用。2015年3月24日，被告河北聚祥泰将位于赞皇县五马山工业区的土地抵押给原告招商银行，并办理了证号为赞他项（2015）第19号的他项权证。同日，被告河北聚祥泰将位于赞皇县马山工业区的两套房产抵押给原告招商银行，并办理了他项权证，证号分别为赞皇房他证赞皇镇字第××号、赞皇房他证赞皇镇字第××号。 2015年3月27日，被告河北聚祥泰向原告招商银行提交了《流动资金贷款提款申请书》，请求招商银行发放贷款3000万元至赞皇县庆丰商贸有限公司银行账户，账号为50×××97。占用编号为ＧＳＢ2015授信00065号《授信协议》项下额度。 2015年3月31日，招商银行石家庄分行同意放款。同日，河北聚祥泰陶瓷有限公司向招商银行石家庄分行出具了《借款借据》，结算账号为31×××01，金额为3000万元，该《借款借据》中还约定了基准利率为5.3%加165.5个基本点，即6.955%。逾期利率为基准利率基础上加收50%，即10.4325%。借款合同号为ＧＳＢ2015授信00065号，自2015年3月31日开始计算利息，借款期限至2016年3月29日。2015年3月31日，招商银行石家庄分行向其指定账户发放贷款。 被告河北聚祥泰在2015年12月21日之前正常支付利息之后，分四次共偿还原告招商银行股份有限公司本金810015.08元，现欠款29189984.92元。 以上事实有原告提交的证据及庭审笔录在案佐证。 本院认为：原告招商银行股份有限公司石家庄分行与被告河北聚祥泰陶瓷有限公司签订的《授信协议》、《最高额抵押合同》，与被告王鹏飞、侯和平、孙胜香签订的《最高额不可撤销担保书》，均系合同当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行己方义务。原告招商银行股份有限公司石家庄分行依约履行了借款义务，被告河北聚祥泰陶瓷有限公司未按期支付利息也未偿还全部本金，应承担违约责任并应偿还招商银行股份有限公司石家庄分行贷款29189984.92元本金及其利息。被告王鹏飞、侯和平、孙胜香应按合同约定对上述债务承担连带清偿责任。河北聚祥泰陶瓷有限公司名下已办理抵押手续的土地和房产，招商银行股份有限公司石家庄分行对上述抵押物享有优先受偿权。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，判决如下： 一、被告河北聚祥泰陶瓷有限公司于判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司石家庄分行偿还贷款本金29189984.92元及其利息、复利、罚息。（利息复利罚息分段计算，截止到2017年7月25日的利息复利共计5057093.56元，自2017年7月26日起至本判决履行完毕之日止，利息复利按照《授信协议》、《借款借据》的约定计算）。 二、被告王鹏飞、被告侯和平、被告孙胜香应对上述款项承担连带清偿责任。 三、原告招商银行股份有限公司石家庄分行有权对赞他项（2015）第19号、赞皇房他证赞皇镇字第××号、赞皇房他证赞皇镇字第××号他项权利证书项下的土地、房产享有优先受偿权。 四、被告王鹏飞、侯和平、孙胜香承担保证责任后，有权向被告河北聚祥泰陶瓷有限公司追偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费213035元、保全费5000元，由被告河北聚祥泰陶瓷有限公司、王鹏飞、侯和平、孙胜香连带承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省高级人民法院。 审判长  孟维山 审判员  张国顺 审判员  赵志山 二〇一七年十一月十七日 书记员  刘敏欣