广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1971民初18913号原告:中国银行股份有限公司东莞高埗支行，住所地：东莞市高埗镇高埗村高埗大道**。负责人：古景傍，行长。委托诉讼代理人：周华章，广东君信律师事务所律师。委托诉讼代理人：周健宇，广东君信律师事务所律师。被告：伍瑞琼，女，1981年12月11日出生，汉族，住东莞市万江区，原告中国银行股份有限公司东莞高埗支行与被告伍端琼金融借款合同纠纷一案。本院于2017年7月25日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周华章、被告伍瑞琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告因金融借款纠纷向本院提起诉讼，请求判令：1.解除被告与原告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2016年JDGQF字2578号）；2.被告向原告支付信用卡购车贷款本金277520元及利息、滞纳金（暂计至2017年6月21日，利息为730.36元，滞纳金为2425.45元；自2017年6月22日起的利息、滞纳金按照合同约定计算至欠款还清之日止）；3.被告支付原告的律师代理费28000元；4.原告对依法处分被告所提供的抵押车辆（车牌号码：粤Ｓ×××**）所得价款享有优先受偿权；5.被告承担本案相关之全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告于2017年2月21日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》(编号:2016年JDGQF字2578号)及附件一、二，约定：被告以信用卡（卡号：62×××74）向原告借款，原告向被告授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币250000元，分期期数为36期（一期为一个月）。购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，即人民币27500元。被告采取月均等额、取整入账、免息还款方式，被告须在每月到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告在每月到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。如被告未按期归还透支本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期；依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权，原告认为必要的其他措施，对原告造成损失的，须承担原告全部损失。除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告承担。为保证合同的履行，原告与被告于2017年2月21日签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》(编号：2016年DDGQF字2578号)，约定被告提供其贷款所购车辆作为偿还贷款和承担相应费用的担保。签约后，原告依约向被告发放了贷款，并对上述车辆办理了抵押登记,抵押权人为原告,但被告在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。庭审中，原告要求将诉讼请求中的“滞纳金”变更为“违约金”。被告辩称，案涉的信用卡是因案外人“马军伟”怂恿我办理，所购买的车辆是由其使用，而非被告本人使用，案外人仅告知我只需要在银行的合同中签名，其余的都不需要去理会，还款也由其偿还，之前因双方是男女朋友关系，也没有核实其是否存在欺骗。但后来其没有偿还欠款且除了本案的欠款，还借了其他款项，后以其诈骗嫌疑向公安机关立案了。原告提交的所有合同是被告本人签署的，应当被告承担责任，但由于目前经济困难，无法偿还。本院经审理查明：一、案涉借款合同：2017年2月21日，原、被告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2016年JDGQF字2578号），及其附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》、附件二《中国银行信用卡申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》。二、分期额度及贷款金额：均为250000元。三、信用卡卡号：62×××74。四、发放贷款时间：2017年2月23日。五、借款期限：三年。六、手续费：为分期额度的12%，即27500元，分36期偿还。七、利息计收标准：按日率万分之五计收利息。八、滞纳金计收标准：按最低未还款额的5%计收。九、抵押担保情况：2017年2月21日，原、被告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2016年DDGQF第2578号），被告伍瑞琼以其名下的小汽车（车牌号：粤Ｓ×××**）为案涉借款提供抵押，并办理抵押登记手续，机动车登记证书编号：440038675670。十、违约情况及违约救济方式：原告主张因被告多次逾期，则依据案涉合同约定原告有权宣布本合同项下所有欠款提前到期，并有权终止或解除合同。十一、欠款情况：原告主张截至2017年6月21日，被告尚欠借款本金250000元、手续费27500元、利息730.36元、违约金2425.45元。十二、律师费承担情况：案涉合同约定了律师费由被告伍瑞琼承担。原告主张为了实现债权而委托广东君信律师事务所代理本案诉讼，但尚未支付律师费。本院认为，原告诉请的欠款数额事实清楚、证据充分，本院予以支持。被告庭审中主张案涉的所有合同均是其签署，但是因案外人“马军伟”的诱导才产生。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，被告的主张与本案没有关联，被告与案外人“马军伟”的纠纷可另循法律途径解决。庭审中，被告确认其逾期还款的事实，故原告依约有权解除合同，对于原告提出解除原、被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2016年JDGQF字2578号）的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金、利息问题。原告没有提交证据证明双方对违约金进行约定，且原告在庭审中确认更名为违约金为其单方行为。故原告诉请被告支付违约金没有依据，本院不予支持。后续利息（不得将滞纳金、手续费等费用纳入本金计收利息）按日息万分之五计收，计算至案涉欠款实际清偿之日止，对原告超出部分诉请，本院依法不予支持。关于律师费问题。虽案涉合同约定由被告伍瑞琼承担，但原告尚未支付律师费，故原告的上述诉请理据不足，本院不予支持。关于抵押权问题。被告伍端琼已将名下汽车（车牌号：粤Ｓ×××**）已为案涉借款办理了抵押登记，故原告享有抵押权，对该汽车折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司东莞高埗支行与被告伍瑞琼签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2016年JDGQF字2578号）。二、被告伍瑞琼应当于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司东莞高埗支行偿还尚欠的本金250000元、手续费27500元及相应的利息[暂计至2017年6月27日，利息为730.36元；后续利息以所欠借款本金为基数（不含将滞纳金、手续费等其他费用），按日息万分之五标准计收，计算至案涉欠款实际清偿之日止]。三、原告中国银行股份有限公司东莞高埗支行对案涉抵押物即被告伍瑞琼名下汽车（车牌号：粤Ｓ×××**）享有抵押权，对抵押物折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国银行股份有限公司东莞高埗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5930.13元、保全费2063.37元（原告已预交），由原告承担753.54元，被告伍端琼承担5905.26元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  黄汉球审 判 员  黄淑娇人民陪审员  刘楹茵二〇一七年十一月八日书 记 员  邬水丽