湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0102民初8660号原告：某某华龙支行，住所地长沙市建湘路151号。代表人：彭建军。委托诉讼代理人：汤敏佳，北京盈科（长沙）律师事务所律师。被告：吴某某，男，1983年4月17日出生，汉族，住湖南省涟源市。被告：张某，女，1980年1月1日出生，汉族，住广东省广州市白云区。原告某某华龙支行（以下简称长沙银行华龙支行）与被告吴某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告长沙银行华龙支行的委托诉讼代理人汤敏佳，被告吴某某到庭参加诉讼。被告张某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。长沙银行华龙支行向本院提出诉讼请求：1、解除长沙银行华龙支行与吴某某的借贷关系；2、吴某某偿还长沙银行华龙支行截至2020年6月10日的借款本金2545973.33元、利息111699.35元、罚息1136.89元、复利3564.12元，之后的利息按合同约定计算至清偿之日止；3、吴某某承担长沙银行华龙支行为实现债权所发生的律师代理费79871元；4、确认长沙银行华龙支行对位于长沙市产处置款在吴某某的债务范围内享有优先受偿权；5、张某对吴某某的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2018年8月23日，长沙银行华龙支行与吴某某订立了一份《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定：长沙银行华龙支行向吴某某提供借款2570000元用于购买长沙市，借款期限360个月，自2018年8月23日至2048年8月23日。如吴某某未按借款合同约定归还借款本息或支付相关费用，长沙银行华龙支行有权解除借贷合同，并要求吴某某归还全部借款本息及相关费用，且长沙银行华龙支行为实现债权所实际发生的全部费用均由吴某某承担。吴某某向长沙银行华龙支行提供其名下位于长沙市作为抵押。长沙银行华龙支行按照约定向吴某某发放了2570000元贷款后，吴某某未按期履行还款义务。张某作为吴某某的保证人在《个人购房抵押（保证）借款合同》和《个人购房抵押（保证）借款合同补充协议》上签字，对吴某某的债务提供连带保证。吴某某辩称：认可借款事实。张某未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，查明以下事实：2018年8月23日，吴某某、张某与长沙银行华龙支行订立一份《个人购房抵押（保证）借款合同》。合同约定：1、吴某某向长沙银行华龙支行借款2570000元用于购买长沙市房产，借款期限为360个月，自2018年8月23日至2048年8月23日止；2、借款利率采用浮动利息，即在基准利率水平上上浮20%，如遇人民银行调整贷款基准利率，利率调整方式为次年1月1日调整；3、若吴某某逾期还款，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计收罚息和复利；4、长沙银行华龙支行将借款本金一次性划入吴某某指定账户，吴某某采用等额本息还款方法；5、吴某某提供其名下位于长沙市房产作为担保；6、如吴某某不按时足额偿还借款本息，长沙银行华龙支行有权解除与吴某某的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求吴某某立即清偿借款本息及其他费用，长沙银行华龙支行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由吴某某承担；7、张某为吴某某的借款承担连带保证责任，当吴某某未按约定履行本合同项下债务时，无论长沙银行华龙支行对本合同项下的债权是否拥有其他担保，长沙银行华龙支行均有权直接要求张某承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利。合同还对其他事项进行了约定。《个人购房抵押（保证）借款合同补充协议》约定，如吴某某出现连续2期逾期或12个月累计3次逾期，借款利率上浮10%。2018年11月20日，长沙银行华龙支行对吴某某的抵押财产办理了抵押登记（不动产登记证明号为湘（2018）长沙市不动产证明第××号）。2018年11月22日，长沙银行华龙支行将2570000元借款本金汇入吴某某指定账户内。借款本金发放后，吴某某自2019年8月起未履行按月足额还本付息的义务，截至2020年6月10日，吴某某已拖欠到期应还借款本金25107.23元、利息111609.36元、罚息1136.89元、复利3564.12元，另有2520866.10元借款本金尚未到期。另查明，长沙银行华龙支行委托北京盈科（长沙）律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，并约定在2020年11月30日前完成诉讼程序，并在执行程序中将抵押物拍卖成功或取得以物抵债裁定，或取得法院的终本执行裁定书或执行结案文书后，长沙银行华龙支行向北京盈科（长沙）律师事务所律师支付79871元律师代理费。本院认为：长沙银行华龙支行与吴某某签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照执行。长沙银行华龙支行已按约向吴某某履行了发放了借款本金2570000元的义务，但吴某某未按照合同约定的还款方式履行还款义务，违反了合同“按月足额还本付息”的约定，长沙银行华龙支行有权行使解除权，故长沙银行华龙支行起诉请求解除其与吴某某借贷关系的诉讼请求合法，本院予以支持。双方借贷关系解除后，吴某某应当向长沙银行华龙支行偿还剩余全部借款本息，故本院确认吴某某应向长沙银行华龙支行偿还截至2020年6月10日的借款本金2545973.33元、利息111609.36元、罚息1136.89元、复利3564.12元，之后的利息以借款本金2545973.33元为基数，以《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2020年6月11日起计算至实际清偿之日止。吴某某还以其名下的位于长沙市房产为其贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，故长沙银行华龙支行作为合法抵押权人，对该房产处置后所得价款在吴某某上述债务范围内享有优先受偿权。张某作为连带责任保证人，应当对吴某某的上述债务承担连带清偿责任。长沙银行华龙支行还主张吴某某向其支付律师代理费79871元，但《债权清收类律师代理合同》中明确约定代理方式为风险代理，须北京盈科（长沙）律师事务所律师完成执行程序后长沙银行华龙支行才支付律师代理费，即在诉讼阶段该费用尚未实际产生，故本院对长沙银行华龙支行的该项诉讼请求不予支持，长沙银行华龙支行可在实际产生该费用后，另行主张权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除某某华龙支行与吴某某在本案中的借贷关系；二、吴某某向某某华龙支行偿还截至2020年6月10日的借款本金2545973.33元、利息111609.36元、罚息1136.89元、复利3564.12元，之后的利息以借款本金2545973.33元为基数，以《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2020年6月11日起计算至实际清偿之日止；以上金钱给付义务，吴某某应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、如吴某某未履行上述金钱给付义务，某某华龙支行有权行使抵押权，依法申请人民法院处置吴某某名下位于长沙市房产，所得价款由某某华龙支行在上述债权范围内优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归吴某某所有，不足部分由吴某某继续清偿；四、张某对吴某某的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回某某华龙支行的其他诉讼请求。六、张某承担保证责任后，有权向吴某某追偿。本案受理费28738元，因适用简易程序，减半收取14369元，由某某华龙支行负担50元，吴某某、张某共同负担14319元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何平二〇二〇年九月四日书记员  颜滔