福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0102民初3474号 原告:中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心，住所地福建省福州市鼓楼区水部街道古田路**中美大厦****，统一社会信用代码：91350100M0000QE19J。 负责人:陈晨，总经理。 委托诉讼代理人:李秀玲、沈宏杰，福建志昂律师事务所律师。 被告：潘雪松，男，1980年8月28日出生，汉族，住福建省福安市。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心（以下简称中信银行）与被告潘雪松信用卡纠纷一案，本院于2017年4月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李秀玲到庭参加诉讼。被告潘雪松经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中信银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付信用卡欠款本金68631元、利息24574.12元、手续费304元、滞纳金22315.66元，其他杂费9元，共计115833.78元人民币。（截至20161230），以上所主张的费用应按《信用卡领用合约》的规定结算至实际清偿之日止。2、判令被告支付本案全部诉讼费用。 事实和理由：2012年09月，潘雪松向中信银行信用卡中心申请办理信用卡。中信银行信用卡中心经审核为潘雪松办理并开通中信银行信用卡，卡号为51×××31，账户号为51×××09。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定：通知方式：是指原告与被告及其附属卡持卡人约定的告知方式，包括但不限于电视、电台、报纸、网站、网点、短信、彩信、邮件、口头（电话录音等）、账单等。第二条第6款依照交易习惯、交易性质或在原告认可的交易类型下，经被告及其附属持卡人出具信用卡或提供卡号并经商户验证后，被告及其附属卡持卡人可通过非现场交易包括但不限于离线POS、邮件、电话、传真、互联网等途径进行信用卡交易，被告及其附属卡持卡人认可计费可凭借密码、电话、传真确认、邮件、收货单签名、发货凭证等其他可验证被告及其附属卡持卡人身份及其意思表示的方式确认信用卡交易系被告及其附属卡持卡人本人所为。被告及其附属卡持卡人不得以交易单据无签名或无交易单据为由拒绝付款。第四条第1款约定被告应按规定缴纳年费。第3款约定被告办理信用卡取现，需支付手续费（按照取现金额的3%，最低收费为人民币30元），并不享受免息还款期待遇。原告由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利。第4款约定超过信用额度，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超现金额的一定比例支付超限费（超限费为超过信用额度部分5%按月收取，最低收费为人民币6元）。第五条第2款约定被告应核实对账单内容，并可在账单日起六十天向被告提出书面异议，否则视同其已收到对账单并认可全部交易，被告不得以未收到对账单为由否认交易款项。第五条第5款约定被告账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等），消费透支款、透支取现款。第6款约定被告首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的10%，加之超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的5%，加之超过信用额度的全部用款及上期最低还款未偿部分。第7款约定选择最低还款方式不享受免息还款期待遇，银行有权对每笔交易按照日利率万分之五计收银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利。第8款约定被告若于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。（按照最低还款额未还部分的5%，最低为人民币1元）。第九条本合约解释权属于原告。本合约依据《中信银行信用卡章程》所作出的修改、收费标准或标准变化、利率调整等，在按监管要求通知被告即为有效，修改后的条款对原告、被告及其附属卡持卡人均有约束力。被告及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。（一）关于利息：系在《领用合约》中的约定1、潘雪松及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期间偿还全部款项的，无需支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过50天；否则应支付全部透支款项自中信银行信用卡中心记账日起至还款到账日的透支利息，中信银行信用卡中心按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；2、潘雪松及其附属卡持有人以信用卡办理预借现金，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇；中信银行信用卡中心由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；3、潘雪松及其附属卡持有人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超限金额的一定比例支付超限费；潘雪松及其附属卡持有人账单首次出现欠结的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；潘雪松如同时持有中信银行信用卡中心两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；最低还款额以账单显示金额为准；潘雪松及其附属卡持有人可以选择以最低还款额的方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信银行信用卡中心；选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信银行信用卡中心对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利。（二）关于滞纳金：系在《领用合约》中的约定潘雪松及其附属卡持有人于到期还款日未还清当期最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。（三）关于手续费及杂费的约定为：可以体现在交易流水中，均系分期产生的手续费，分期手续产品均在中信的网站上可以得到体现。同时，被告也在当期账单产生后，认可相应的手续费及杂费的收取，并没有按照《领用合约》第9条及第5条第2款的规定对相应费用提出异议。潘雪松从2012年10月25日开始使用中信银行信用卡进行消费，并从2014年8月起未按照信用卡约定还款。至2016年12月30日，潘雪松尚欠中信银行信用卡中心信用卡透支本金68631元、利息24574.12元、手续费304元、滞纳金22315.66元、其他杂费9元。 原告提交如下证据材料： 证据A1、申请表，证明1、被告向原告处申请办理信用卡，并承诺愿意遵守《信用卡领用合约》；2、《信用卡领用合约》对利息、透支利率、滞纳金、手续费、调单费等均做出了明确约定。证据A2、交易流水，证明被告开通信用卡后累计消费的情况。证据A3、催收历史、余额构成表，证明1、被告经原告多次催收的情况下，拒不还款；2、暂截止至2016年12月30日，被告共欠原告本金、逾期利息及费用。 被告潘雪松未向本院提交书面答辩状和证据材料。 原告所提交的证据符合证据的真实性、合法性和关联性等特性，可以作为本案认定事实的依据。 经审理查明，本院认定如下事实： 被告潘雪松向原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心提交申请办理中信信用卡，申请表的《中信银行信用卡收费标准表》一栏中规定了：利息，日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元；滞纳金，每期最低还款额未还部分5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元等其他有关收费标准。被告在签字栏签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项协议规则”的字样，并签名确认。之后，原告向被告核发了卡号为51×××31，账户号为51×××09。被告开卡消费后，未能按约还款付息，截止2016年12月30日，共欠本金68631元及相应的利息、滞纳金、手续费304元、其他杂费9元。 本院认为，被告潘雪松向原告申请办理信用卡，在阅读了全部申请资料，了解了该信用卡产品相关信息之后，签字确认。因此，该份领用合同是双方真实意思表示，合法有效，双方应依约履行。原告核发信用卡后，被告开卡消费，未按约及时足额还款付息，已构成违约。故原告要求被告偿还所本金68631元及相应的利息、滞纳金、手续费、杂费，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，故此后滞纳金本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，本院依法缺席审理。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告潘雪松于本判决书生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心欠款本金68631元、利息24574.12元、手续费304元、其他杂费9元，滞纳金22315.66元，2016年12月31起的利息、手续费、其他杂费按照领用合约规定计至被告潘雪松实际还款之日止，滞纳金按照《中信银行信用卡领用合约》规定计至2016年12月31日止。 二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心的其他诉讼请求。 如被告未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 本案诉讼费2616元、公告费560元，由被告潘雪松负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  叶家耀 审判员  黄昌杰 审判员  黄丽珍 二〇一七年十一月九日 书记员  杨艺端 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》 三、违约金和服务费用 取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准…… 本通知自2017年1月1日起实施。…… 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。