广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1803民初2031号原告：广东清新农村商业银行股份有限公司。住所为清远市清新区********。法定代表人：林某1。委托诉讼代理人：刘小武，系原告员工。委托诉讼代理人：曾治，系原告员工。被告：胡军红，男，汉族，1967年1月26日出生，住清远市清城区*************803，公民身份号码440************619。被告：黄俊环，女，汉族，1969年12月14日出生，住清远市清城区*************803，公民身份号码440************044。原告广东清新农村商业银行股份有限公司（以下简称清新农商银行）诉被告胡军红、黄俊环金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告清新农商银行的委托代理人曾治到庭参加诉讼，被告胡军红、黄俊环经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告清新农商银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告胡军红、黄俊环偿还原告借款本金200000元及利息，利息按借款合同约定计算至全部借款本金清偿之日止（其中利息暂计至2020年6月21日为1851.96元，本息合共201851.96元,从2020年6月22日起的利息按《银行卡个人自助循环贷款（随薪贷）借款合同》的约定计算至借款还清之日）；2.判决被告胡军红、黄俊环承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年1月6日，原告清新农商银行与被告胡军红签订《银行卡个人自助循环贷款（随薪贷）借款合同》（编号：100***********442），约定原告清新农商银行授予被告胡军红在2017年1月6日到2021年12月28日内以自助借款方式（即借款人以其本人在清新农商银行开设的账号为800***********710的银行卡作为贷款支用与还款的结算工具，每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准）循环使用贷款，贷款最高额度为20万元，借款用途为综合消费，年利率为7.5%。被告胡军红在2017年1月9日至2019年1月10日通过银行卡累计支取借款452000元，被告胡军红在贷款尚未到期前通过银行卡归还贷款本金252000元，上述借款到期日均为2021年12月28日，约定每月20日为还息日，但约定还息日到期后，被告胡军红未依约还款，至2020年6月21日止，被告胡军红共拖欠逾期本息共201851.96元，其中本金200000元，利息1851.96元。原告认为，以上借款发生在被告胡军红与黄俊环的夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，同时，被告黄俊环亦作为保证人与原告签订了《最高额保证合同》，因此被告黄俊环依法应与被告胡军红共同承担偿还借款本息的责任，上述借款经原告多次催收，被告仍未还款，原告遂提起本案诉讼，请求法院依法判决。原告清新农商银行围绕诉讼请求依法提交的证据：1.原告的营业执照，拟证明原告的主体适格；2.被告的身份证、结婚证、户口本，拟证明被告胡军红、黄俊环的主体适格；3.《银行卡个人自助循环贷款（随薪贷）借款合同》、《最高额保证合同》，拟证明原告与被告胡军红于2016年12月21日签订借款合同的事实，被告胡军红向原告约定因借款产生纠纷向原告所在地人民法院起诉的事实，原、被告约定因被告违约引起纠纷，被告除偿还本息外，还应承担原告因实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费）的事实，被告黄俊环承担连带责任保证的事实；4.用款流水，拟证明被告胡军红用款的事实；5.贷款逾期未还款明细表，拟证明暂计至2020年6月21日，被告共欠原告本金利息合计201851.96元。被告胡军红、黄俊环均未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审查认定事实如下：2017年1月6日，被告胡军红与原告清新农商银行签订编号为100***********442的《银行卡个人自助循环贷款（随薪贷）借款合同》，约定原告清新农商银行授予被告胡军红在2017年1月6日至2021年12月28日内使用最高额度为200000元，借款用途为综合消费，年利率为7.5%的贷款，在此期间和最高额贷款余额内，被告胡军红可通过自助借款方式，循环使用贷款。合同约定的放款账户及还款账户均为被告胡军红名下的账号为800***********710的银行卡。同日，被告黄俊环与原告签订《最高额保证合同》，约定被告黄俊环为被告胡军红在2017年1月6日至2021年12月28日形成的债务最高本金余额200000元范围内承担连带保证责任，保证责任范围包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等）。被告胡军红在2017年1月9日至2019年1月10日期间通过其银行卡累计支取17笔贷款，共借款452000元，并通过银行卡归还上述贷款252000元，自2020年1月起，被告胡军红未依约足额还款，截至2020年6月21日尚欠原告借款本金200000元、利息1851.96元。原告经催收未果，遂向本院提起本案诉讼。另查明，本案在诉讼过程中，原告向本院申请查封胡军红名下位于清远市清城区*************803的房屋（价值201851.96元部分），本院于2020年7月3日作出（2020）粤1803民初2031号《民事裁定书》，裁定查封被申请人胡军红名下位于清远市清城区******************屋价值201851.96元部分。原告为此预交了财产保全费1529元。上述事实，有营业执照、身份证复印件、结婚证及户口本复印件、《银行卡个人自助循环贷款（随薪贷）借款合同》、《最高额保证合同》、被告的用款流水及庭审笔录等在案佐证，足以证明。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为：一、金融借款合同的效力和原、被告的诉讼主体资格问题；二、被告胡军红是否应当归还借款及其利息、被告黄俊环是否应承担保证责任。一、关于合同的效力和原、被告的诉讼主体资格问题。被告胡军红向原告清新农商银行申请个人自助循环贷款，并签订《银行卡个人自助循环贷款（随薪贷）借款合同》，原告向被告胡军红发放贷款后，双方之间的金融借款合同关系成立，该合同是双方真实意思表示，内容不违反法律、法规规定，应认定合同合法有效，双方应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告与被告黄俊环签订的《最高额保证合同》，约定黄俊环为胡军红在借款期限和最高借款本金余额范围内承担连带保证责任，该合同是双方真实意思表示，内容不违反法律、法规规定，应认定合同合法有效，原、被告是合同当事人，且原告提供的营业执照显示原告是依法成立的法人，两被告均是具有完全民事行为能力的自然人，双方的诉讼主体适格。二、关于借款本金及利息的认定。被告胡军红借款后并未按合同约定足额还款，构成违约，应承担违约责任。截至2020年6月21日，被告胡军红尚欠原告借款本金200000元及利息1851.96元的事实清楚，证据确凿，本院予以确认，被告应当按照合同约定履行还本付息的义务。此后利息按照原、被告签订的《银行卡个人自助循环（随薪贷）借款合同》的约定计算至贷款本息全部还清之日。被告黄俊环与原告签订《最高额保证合同》，约定被告黄俊环为被告胡军红在原告处实际形成的最高借款本金余额范围内的债务承担连带保证责任，故被告黄俊环应当对被告胡军红所欠原告的借款本金及利息承担连带还款责任。被告胡军红、黄俊环经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，并应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告胡军红在本判决生效之日起十五日内偿还借款本金200000元及利息（计至2020年6月21日的利息为1851.96元，从2020年6月22日起，利息按照双方于2017年1月6日签订的《银行卡个人自助循环（随薪贷）借款合同》约定计算至贷款还清之日）给原告广东清新农村商业银行股份有限公司，被告黄俊环对被告胡军红上述借款本息承担连带还款责任。本案受理费4328元，减半收取计2164元，财产保全费1529元，共计3693元，由被告胡军红、黄俊环负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员  韩 雯二〇二〇年九月八日法官助理  李家欣书 记 员  侯东杭附法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附执行提示：一、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、清远市清新区人民法院执行款账户信息：户名：清远市清新区人民法院。开户行：中国银行股份有限公司清远清新支行。账号：7146*****391。三、如果当事人选择同意由法院对案件实行主动执行的，请在《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定的申请执行的期间内到本院办理主动执行的相关手续，否则自行承担相应的法律后果。