江苏省镇江市京口区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)苏1102民初1331号 原告：中国工商银行股份有限公司镇江分行，住所地：镇江市解放路**。 负责人：姜邗，该行行长。 委托诉讼代理人：孙逍霞，江苏汇泉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱阳霆，江苏汇泉律师事务所律师。 被告:范小可，男，1977年11月29日出生，汉族，住江苏省丹阳市。 被告:谢霞，男，1977年12月8日出生，汉族，住江苏省丹阳市。 原告中国工商银行股份有限公司镇江分行与被告范小可、谢霞信用卡纠纷一案，本院于2017年4月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司镇江分行的委托诉讼代理人朱阳霆到庭参加诉讼，被告范小可、谢霞经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告范小可、谢霞立即偿还原告借款本金23365.56元、利息6027.25元、滞纳金/违约金3446.83元，合计32839.64元（截止时间为2016年9月19日），自2016年9月20日起按信用卡合约和章程约定继续计算利息、滞纳金/违约金至实际清偿之日。2.本案所产生的诉讼费、保全费、公告费等原告为实现债权发生的所有费用由被告承担。事实和理由：2009年9月1日，被告范小可向原告申请办理信用卡一张，卡号为62×××10，并开卡使用。被告谢霞系被告范小可之妻，并于2009年9月7日签署承诺书，愿以夫妻财产承担上述信用卡的透支款项、利息和费用。截止2016年9月19日，被告范小可、谢霞共欠原告信用卡透支本金23365.56元、利息6027.25元、滞纳金/违约金3446.83元，合计32839.64元，原告向被告催款未果，为实现合法权利故诉至法院。 原告围绕诉讼请求依法提交了工银信用卡申请表（含附件：牡丹信用卡章程、信用卡领用合约、信用卡收费标准、自动还款协议书）、牡丹卡账户查询截屏、牡丹卡交易历史明细、2016年9月30日工商银行官网调整信用卡服务项目公告截屏、2016年11月15日工商银行修订牡丹信用卡章程的公告、牡丹信用卡新章程、谢霞签署的承诺书等证据，本院予以确认并在卷佐证。 经审理查明：2009年9月1日，被告范小可向原告申请办理信用卡一张。就信用卡的申领和使用等相关事宜，被告与原告签订了《工银信用卡申请表》（含附件：牡丹信用卡章程、信用卡领用合约、信用卡收费标准、自动还款协议书）并约定：被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以账单记载为准。被告在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，被告使用信用额度取现及转账不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同。被告未全额偿还分期金额前，发卡机构可根据被告的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入被告牡丹信用卡账户，被告应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。 同时约定，本章程由发卡机构负责制定和修改，发卡机构如对本章程进行修改，将通过营业网点或中国工商银行进行公告；修改后的章程自公告满45日即为生效。在公告期内，持卡人可以选择是否继续使用牡丹信用卡，持卡人如对章程变更有异议而决定不继续使用牡丹信用卡，可按照规定办理销户手续。公告期满后，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。 2016年9月30日、11月15日中国工商银行股份有限公司在其网站上发布公告，对服务价目表中部分服务项目进行调整，并公布了新的《中国工商银行牡丹信用卡章程》，约定：持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。服务价目表中约定，取消滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，违约金按最低还款额未还部分5%收取，每期最高500元……或按协议约定收取。新的服务价目表、章程均自2017年1月1日起实施。 信用卡申请后，原告向被告范小可发放了信用卡（卡号为62×××10），被告范小可开卡并使用该信用卡，被告范小可之妻被告谢霞于2009年9月7日向原告签署承诺书，承诺：愿以夫妻双方全部收入和财产承担在工行所办理的该信用卡的全部透支款项、利息和费用的一切责任。截止2016年9月19日，被告范小可、谢霞共计欠原告透支本金23365.56元、利息6027.25元、滞纳金/违约金3446.83元，合计32839.64元。 本院认为，原告与被告范小可之间形成了信用卡服务合同关系，该合同合法有效。被告范小可在申领信用卡后，可在原告核定的信用额度内善意透支。被告范小可在透支后，原告与被告范小可之间已形成事实上的借贷关系。被告谢霞自愿承诺在夫妻收入和财产范围内承担该由此信用卡产生的债务，由于被告范小可、谢霞在约定期间内未归还透支本金及相应利息，已构成违约，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告范小可于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司镇江分行信用卡欠款本金23365.56元、利息6027.25元、滞纳金/违约金3446.83元，合计32839.64元（利息等计算至2016年9月19日）；并承担2016年9月20日起至欠款本息实际还清之日止的利息、滞纳金/违约金按照信用卡章程约定的利率标准计算。 二、被告谢霞对上述给付义务在夫妻共同财产范围内承担还款责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费671元、保全费400元、公告费606元，合计1677元，由被告范小可、谢霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，账号11×××61） 审 判 长  孙嘉欣 人民陪审员  丁玉华 人民陪审员  黄苏霞 二〇一七年十一月十六日 书 记 员  王丽莎 （附：上诉须知） 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。