重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0101民初8934号原告：中国工商银行股份有限公司重庆万州分行，住所地重庆市万州区白岩路81号，统一社会信用代码915001019079038810。负责人：雷成亮，行长。委托代理人：冯钟胤，重庆索通（万州）律师事务所律师。委托代理人：周吉应，重庆索通（万州）律师事务所律师。被告：谭志梅，女，汉族，1973年4月12日出生，住重庆市万州区。被告：重庆中悦装饰工程有限公司，住所地重庆市万州区北山大道170号钟鼓楼大市场中区4楼，统一社会信用代码915001015801932150。法定代表人：戴鹏。原告中国工商银行股份有限公司重庆万州分行(以下简称工行万州分行)诉被告谭志梅、被告重庆中悦装饰工程有限公司（以下简称中悦装饰公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年7月28日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员张叶淑担任审判长，与人民陪审员牟红伟、张永慧组成合议庭，于2017年11月17日公开开庭进行了审理。原告工行万州分行的委托代理人冯钟胤、周吉应到庭参加诉讼，被告谭志梅、重庆中悦装饰工程有限公司经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行万州分行提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告截止2017年1月1日的透支本金117453.42元、透支利息20799.4元、滞纳金及违约金8718.37元，合计146971.19元。2、判令被告支付原告自2017年1月2日起至透支本金还清之日止的透支利息、违约金（其中，透支利息以被告已到期透支本金117453.42元为基数，按每日万分之五计算利息；违约金以被告最低还款额未还部分的5%收取，每月计收一次，每次最高不超过500元）。3、判令被告承担诉讼费及原告为实现债权而产生的其他费用。4、判令被告中悦装饰工程有限公司对上述1.2.3项承担连带清偿责任。事实与理由：2013年12月9日，原、被告双方签订一份《信用卡消费专项分期付款/担保合同》，约定被告谭志梅向原告工行万州分行申请专项借款20万元用于房屋装修；被告谭志梅以按月分期等额方式向原告工行万州分行偿还其透支的消费款项和分期手续费，首期为6290元，以后每期为6238元，共计36期；被告中悦装饰公司为上述借款提供连带担保。被告谭志梅通过信用卡透支消费的方式从原告处支取借款后，未按约履行还款义务。请求判令如请。被告谭志梅未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。被告中悦装饰公司未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了被告谭志梅的身份信息、被告中悦装饰公司的工商登记资料、工商银行信用卡申请表、装修分期付款业务申请表、信用卡消费专项分期款/担保合同、借款人领卡印象资料及领卡签名确认资料、被告谭志梅还款及欠款明细、担保承诺函等证据，被告谭志梅、中悦装饰公司未到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼中的权利。本院依法对相关证据予以确认并在卷佐证，结合当事人的陈述，认定本案事实如下：2013年12月11日，被告谭志梅填写并向原告工行万州分行提交《工银信用卡申请表（个人卡）》，作出向原告工行万州分行办理家装分期卡的意思表示，并在知悉《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》的约定后在申请人处签字。2013年12月9日，被告谭志梅与原告工行万州分行签订《信用卡消费专项分期付款/担保合同》并提交《中国工商银行装修分期付款业务申请表》，约定：原告工行万州分行以向被告谭志梅提供透支额度20万元的方式，借款给被告谭志梅用于个人房屋装修；被告谭志梅应向原告工行万州分行支付手续费，并授权原告工行万州分行每月从用于消费分期付款专用信用卡中透支扣收每期手续费；被告谭志梅共计分为36期还款，首期偿还金额为6290元(含借款本金及手续费)，以后每期偿还6238元(含借款本金及手续费)，每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；若被告谭志梅未按合同约定及时足额存入还款资金，原告工行万州分行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等；被告谭志梅应按合同按时足额归还透支金额，承担合同项下原告工行万州分行为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等)；若被告谭志梅累计三次违约或未按合同约定支付手续费或未按时足额归还透支资金的，原告工行万州分行有权要求被告谭志梅立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直至取消合同项下的消费专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告谭志梅的信用卡账户；在合同履行过程中，应遵守该合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》的有关规定；被告中悦装饰公司为被告谭志梅上述借款的本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用和借款人所有其他应付费用提供连带保证责任，并向原告工行万州分行出具担保承诺函一份，保证期限为持卡人申请分期付款开始直至该笔分期付款结清为止后两年，若要求持卡人提前还款的，则保证期限为持卡人申请分期付款开始直至债权人向持卡人通知的还款之日次日起两年。《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》第三条约定，被告谭志梅除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按照每日万分之五支付款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告谭志梅可按原告工行万州分行对账单标明的最低还款额还款，被告谭志梅按照最低还款额规定还款的，原告工行万州分行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，被告谭志梅未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；被告谭志梅连续两次(含)以上在到期还款日(含)前未能足额偿还最低还款额的，原告工行万州分行有权停止其牡丹信用卡的使用。被告谭志梅签字认可原告工行万州分行将透支资金20万元划入被告中悦公司开户行在工商银行新城支行的账号3100017541000002570中，被告谭志梅遂使用前述信用卡用于装修消费。合同履行初期，被告谭志梅尚能按约履行还本付息的义务；自2015年3月25日起，被告谭志梅已逾期未按时足额还款，截至2017年1月1日已累计超过三次未按时足额还款，且产生透支本金117453.42元、透支利息、滞纳金及违约金未偿还。自2017年1月1日起，因原告工行万州分行系统原因，上述滞纳金更名为违约金，但计算方式并无变化。本院认为，原、被告双方签订的《信用卡消费专项分期付款/担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合法有效，原、被告双方均应按照合同约定履行义务。原告工行万州分行按照合同约定履行了出借款项的义务，但被告谭志梅却未按约履行还款义务，已构成违约，故原告工行万州分行有权按照合同约定要求被告谭志梅立即偿还尚欠透支本金、手续费、透支利息及滞纳金。被告谭志梅经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩之权利。被告中悦装饰公司自愿为被告谭志梅的借款提供连带责任担保，故被告中悦装饰公司应当对被告谭志梅的上述债务承担承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭志梅于本判决生效之日起三日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆万州分行偿还透支本金117453.42元，并支付自2015年3月25日起至借款本息清偿之日止的透支利息、违约金（透支利息应以已记账本金117453.42元每期未清偿部分为基数，按每日万分之五计算；违约金以最低还款额未还部分的5%收取，每月计收一次，每次最高不超过500元；同时，透支利息、违约金之和不能超过以尚欠本金为基数按月利率20‰计付所得金额）。二、被告重庆中悦装饰工程有限公司对被告谭志梅的上述债务承担连带清偿责任；被告重庆中悦装饰工程有限公司承担连带保证责任后，有权依本判决向被告谭志梅进行追偿。若被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3239元，由被告谭志梅、重庆中悦装饰工程有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  张叶淑人民陪审员  牟红伟人民陪审员  张永慧二〇一七年十一月二十二日书 记 员  何 娜