云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0302民初1552号原告中国银行股份有限公司曲靖市分行。负责人储飞，行长。地址：曲靖市麒麟区南宁北路147号。委托代理人段瑞宝，云南千仞律师事务所律师。（特别授权）被告阚某，女，汉族，1975年10月22日生宣威市人，住宣威市。原告中国银行股份有限公司曲靖市分行诉被告阚某金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年8月16日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人段瑞宝到庭参加诉讼，被告阚某经本院依法公告传唤，逾期无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，2012年8月3日，被告与原告签订《个人二手住房贷款合同》，合同约定：借款金额为22万元，借款期限为十年，采用按月等额本息还款法按月偿还本息，月利率为5.45833%，并实行浮动利率，利率每12个月随中国人民银行公布的贷款基准利率重新调整，每月还款本息也进行相应调整，逾期按贷款利率的150%收取逾期利息，未按期偿还本息，原告可宣布贷款本息提前到期，由被告一次性偿还借款本息。另外，原、被告同时还签订了抵押条款，被告以其购买的曲靖市××小区××单元××号住房作为抵押物，抵押担保该笔借款，并办理了抵押登记手续，抵押担保的范围包括本金、利息、逾期利息及包括律师代理费等实现债权的费用。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了22万元贷款，之后被告并未按时偿还本息，经原告多次催要未果。请求法院：1、判令被告阚某偿还原告借款本金157299.65元、截止2016年10月31日的利息及逾期利息5969.86元、律师代理损失费8898元，共172167.51元，按合同约定标准支付从2016年10月31日至贷款还清之日相应利息及逾期利息；2、被告阚某承担抵押担保责任；3、由被告阚某承担本案案件受理费等相关诉讼费用。庭审中，增加请求判令解除双方签订的《个人二手住房贷款合同》；公告费300元由被告承担。被告阚某未作答辩，也未到庭应诉，视为被告放弃答辩的权利。原告针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、《营业执照》、《法定代表人身份证明》，用于证明原告基本情况。2、身份证、常住人口登记卡，用于证明被告的基本情况。3、《个人二手住房贷款合同》，用于证明原、被告之间的借贷关系、相关权利义务及抵押担保范围。4、《房屋他项权证》，用于证明办理了抵押登记手续。5、借款借据、转账传票，用于证明发放了贷款。6、拖欠贷款明细单，用于证明截止2016年10月31日被告下欠贷款基本信息。7、委托协议、律师费发票，用于证明律师代理费损失。8、公告费发票，用于证明原告为实现债权产生的公告费300元。本院认为，原告所提交的证据与本案具有关联性，能够证实原告与被告之间的买卖合同关系，本院予以采信。被告未到庭，也未向法庭提交证据，视为其放弃举证质证的权利。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2012年7月26日，被告阚某用其所有的位于曲靖市××小区××单元××号房屋作抵押，与原告办理了抵押登记，原告取得了该房屋的《房屋他项权证》。2012年8月3日，原告与被告签订《个人二手住房贷款合同》，约定：被告阚某向原告贷款22万元；贷款期限为十年，自贷款人实际放款之日起算；月利率为5.45833%，利率每12个月随中国人民银行公布的贷款基准利率重新调整，每月还款本息也进行相应调整；还款方式为按月等额本息还款；逾期还款，按贷款利率的150%收取逾期利息，如被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；如被告未按期偿还本息，原告可宣布贷款本息提前到期，由被告一次性偿还借款本息。同时还约定了抵押担保的范围包括本金、利息（包括利息、逾期利息、复利、罚息）及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。合同签订当日，原告按约向被告发放了贷款22万元，后被告未按合同约定向原告偿还本息，截止2016年10月31日，被告尚欠原告借款本金157299.65元、利息及逾期利息5969.86元。原告为主张权利，支付律师费8898元、公告费300元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告与原告签订的《个人二手住房贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，对双方具有约束力。合同签订后，原告按约向被告发放贷款22万元，在合同履行期限内，被告未按合同约定履行付息还款义务，根据双方签订的合同约定，被告未按期偿还本息，原告可宣布贷款本息提前到期，由被告一次性偿还借款本息，故原告要求解除双方签订《个人二手住房贷款合同》，及偿还借款本金157299.65元、利息及逾期利息5969.86元的诉请，有合同约定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八十三条第二款之规定：“抵押权人实现最高抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿”。本案中，被告在向原告贷款时，用其所有的房屋进行了抵押担保，并办理了抵押物登记，原告取得了他项权证,若被告不能足额清偿借款本金、利息及逾期利息，原告依法享有以抵押物折价或者以抵押物拍卖、变卖的价款优先受偿，但应在最高授信额度内优先受偿。原告诉请的律师费8898元、公告费300元，在签订的合同中已作约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（三）项、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八十三条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司曲靖市分行与被告曾某、曲靖金江房地产开发有限公司于2010年1月14日签订的《个人购（建）房担保借款合同》。二、由被告阚某于判决发生法律效力后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司曲靖市分行贷款本金157299.65元、利息及逾期利息5969.86元，合计163269.51元。逾期利率为贷款利率5.45833%上浮150%承担本金157299.65元，自2016年10月31日起至实际清偿之日止的利息、逾期利息，并支付律师代理费8898元。三、若被告阚某在上述期限内不能足额清偿上述款项，原告中国银行股份有限公司曲靖市分行则依法享有对被告阚某所有的位于曲靖市北苑小区11幢2单元第4层402号房屋折价或者以拍卖、变卖的价款内优先受偿。案件受理费3744元、公告费300元（原告已交），由被告阚某负担。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  王晓良人民陪审员  何云春人民陪审员  武昔花二〇一七年十一月二十二日书 记 员  唐 容