重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初15778号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：郭亮、蔡俊，重庆瑞月永华律师事务所律师。被告：何应权，男，1963年11月11日出生，汉族，住重庆市涪陵区。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告何应权金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人蔡俊到庭参加诉讼，被告何应权经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告何应权立即偿还借款本金2182102.96元，并支付截止2017年7月24日的利息218679.38元、罚息10040.08元、复利17843.75元；并支付自2017年7月25日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，利随本清；复利以应付未付利息、罚息为基数，均按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算）；2、何应权按合同借款金额的5%即111550元支付违约金；3、被告何应权立即向原告支付为实现债权所支出的律师费2000元；4、原告对被告何应权所有位于重庆市北部新区湖云街X号X幢X号房屋拍卖、变卖等方式变现后所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2014年10月10日，原告与被告何应权签订《个人购房/车位借款及担保合同》，约定向被告何应权提供个人按揭贷款2231000元用于购买房屋，合同中对借款期限、借款利率、违约责任等进行了约定，中讯物业公司自愿为何应权前述债务提供担保。被告何应权自愿以所购买房屋为前述借款提供抵押担保，签订了《重庆市房地产抵押合同》并办理了抵押登记。随后原告向被告发放贷款。何应权未按约履行合同义务，原告催收未果后诉至法院。被告何应权均未答辩。经审理查明，2014年10月10日，何应权（甲方/借款人/抵押人）、民生银行重庆分行（乙方/贷款人/抵押权人）（丙方、保证人）签订《个人购房/车位借款及担保合同》，约定：甲方向乙方贷款2231000元用于购买坐落于重庆市北部新区湖云街X号X幢X号的房屋，贷款期限共216月，自2014年10月10日起至2032年10月10日止，借款期限、利率均以借款凭证为准。贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮10%确定，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同购房贷款利率按年进行调整，在中国人民银行基准利率调整后次年一月一日适用新的同期贷款基准利率基础上按照约定的浮动比例确定。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，逾期利率为在合同贷款利率基础上加收50%确定。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月10日。为担保合同项下借款，甲方以位于重庆市北部新区湖云街X号X幢X号房屋提供抵押担保。甲方连续三个月或累计六个月未能按约定还本付息，乙方有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款。如甲方不履行或不完全履行合同约定的义务，均构成违约，除本合同另有约定外，甲方应按照合同借款金额的5%向乙方支付违约金。因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。随后，民生银行重庆分行与何应权签订《重庆市商品房抵押合同》，约定：何应权以名下位于重庆市北部新区湖云街X号X幢X号房屋。为其上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记。2014年12月5日，民生银行重庆分行向何应权发放贷款2231000元，《个人借款凭证》载明借款期限为2014年12月5日至2032年12月5日。何应权自2015年10月起未按约偿还借款本息，民生银行重庆分行催收未果，于2017年8月1日诉至本院。本院受理后，因何应权下落不明，于2017年10月16日以公告方式向何应权送达起诉状副本及开庭传票。庭审中，民生银行重庆分行陈述根据宣布提前到期前利息、罚息、复利的计算方式，截至2017年11月23日，何应权尚欠民生银行重庆分行借款本金2182102.96元、利息255091.06元、罚息14334.21元、复利25147.66元。另查明，民生银行重庆分行因本案诉讼向重庆瑞月永华律师事务所支付律师服务费2000元。上述事实，《个人购房/车位借款及担保合同》、《房地产权证》、《抵押合同》、借款凭证、还款及欠款明细、委托代理协议、律师服务费转账凭证、增值税专用发票等证据及当事人陈述等证据在卷，并经开庭质证，足以认定。本院认为，民生银行重庆分行与何应权签订的《个人购房/车位借款及担保合同》系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行依约足额发放了贷款，何应权连续三个月未按时偿付借款本息，构成违约，民生银行重庆分行有权根据合同约定宣布贷款提前到期。因民生银行重庆分行起诉前未将提前收回已发放贷款的意思表示有效送达至何应权，故应以本院公告送达起诉状副本之日，即2017年10月16日作为贷款提前到期日，民生银行重庆分行有权自该日起要求何应权归还剩余全部借款本金，并按照罚息利率计收利息。庭审中，民生银行重庆分行陈述截至2017年11月23日的欠款金额系根据借款到期前计算方式得出，该自认事实对被告有利，对此予以确认。对民生银行重庆分行主张的借款本金、利息、罚息、复利的金额，截至2017年11月23日的部分以自认金额为准，超出部分不予支持;主张的自2017年11月24日起的部分符合合同约定和法律规定，本院予以支持。民生银行重庆分行为实现债权支付律师费属实，要求何应权赔偿符合双方合同约定和法律规定，对此予以支持。因前述利息、罚息、复利已经能够弥补何应权违约给民生银行重庆分行造成的损失，故对民生银行重庆分行要求何应权另行承担违约金不予支持。何应权自愿将其所有的位于重庆市北部新区湖云街X号X幢X号房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，民生银行重庆分行有权就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何应权于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金2182102.96元、支付截至2017年11月23日的利息255091.06元，罚息14334.21元，复利25147.66元，并支付自2017年11月24日起至欠款付清之日止的罚息、复利（罚息以未偿还借款本金2182102.96元为基数，复利以未支付利息、罚息为基数，均按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算）；二、被告何应权于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师服务费2000元；三、原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权在前述债权范围内，以被告何应权名下位于重庆市北部新区湖云街X号X幢X号房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费27109.32元，由被告何应权负担。案件受理费已由中国民生银行股份有限公司重庆分行缴纳，被告何应权在履行上述义务时直接支付给原告中国民生银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 何 欣代理审判员 何 露人民陪审员 刘成均二〇一七年十一月二十九日书 记 员 熊 进