昆明市东川区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0113民初1396号原告：富滇银行股份有限公司昆明东川支行住所：昆明市东川区铜都镇兴玉路16号法定代表人：李彬，负责人。委托诉讼代理人：高涵晨，云南卓承律师事务所律师。一般授权代理。被告：马兴元，男，1965年5月10日生。被告：马玉翠，女，1963年12月6日生。上列两被告委托诉讼代理人：钱新会，男，1964年9月25日生，特别授权代理。被告：昆明玉泰房地产开发有限公司住所：东川区古铜路中段。法定代表人：马兴玉，董事长。委托诉讼代理人：代兴），男，1989年1月17日生，特别授权代理。原告富滇银行股份有限公司昆明东川支行与被告马兴元、马玉翠、昆明玉泰房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富滇银行股份有限公司昆明东川支行诉讼代理人高涵晨、被告马兴元、马玉翠诉讼代理人钱新会、昆明玉泰房地产开发有限公司诉讼代理人代兴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富滇银行股份有限公司昆明东川支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原被告双方签署的合同编号为：942011207801002号《个人购房（抵押）担保借款合同》；2、请求判令被告马兴元、马玉翠共同返还原告借款本金499，768.46元；3、请求判令被告马兴元、马玉翠共同支付原告利息（含罚息、复利）,暂计至2017年6月7日，合计人民币2，827.88元），自2017年6月7日后的逾期利息（含罚息、复利）按合同约定方式计算。上述请求总计人民币518，834.3元；4、请求判令被告昆明玉泰房地产开发有限公司对被告马兴元、马玉翠应偿还原告的借款本金、利息（含罚息、复利）、实现债权的合理费用总和（暂计人民币518，834.3元）承担连带保证责任；5、请求判令由上述被告承担本案的诉讼费、律师费、公告费、差旅费、送达费、过户费等实现债权而支出的费用12,970元。事实和理由：2012年7月17日，被告马兴元、马玉翠与原告签署了合同编号为：942011207801002号《个人购房（抵押）担保借款合同》，约定贷款金额为人民币83.6万元整，用于购买位于昆明市东川区玉泰尚城XX期XX号商铺，借款期限自2012年7月17日至2022年7月17日（共计120个月），并由上述房屋为该笔借款提供抵押担保及由保证人昆明玉泰房地产开发有限公司对该笔借款承担连带担保责任保证，保证期限截止上述房屋依法办理抵押登记并向债权人交付他项权证之日止，并对利率、利息（含罚息、复利）计算方式、还款方式、违约责任、清偿顺序、争议解决方式等金融借款合同权利义务进行了约定。上述合同经昆明市东信公证处进行公证并于2012年7月17日出具（2012）云昆东信证字第XX号《公证书》。原告依约向指定账户交付借款人民币83.6万元。该笔贷款的还款方式是等额本金还款法，放款时执行贷款利率是年利率7.205%，贷款本金从2017年4月1日逾期，已还贷款金额为319,993.58元，贷款利息从2017年5月31日逾期，该笔贷款正常还款56期,截至2017年6月7日，尚欠借款本金人民币499,768.46元，期内利息及期外利息（含罚息、复利）人民币2,827.88元，合计518,834.3元未予归还。被告马兴元、马玉翠辩称，不同意原告的诉讼请求，因为该房屋由被告昆明玉泰房地产开发有限公司与被告马兴元、马玉翠于2014年7月30日签订了《商铺回购协议》，此笔借款应由被告昆明玉泰房地产开发有限公司承担还款责任。被告昆明玉泰房地产开发有限公司辩称，不同意原告的诉讼请求，理由如下：1、该房屋由被告昆明玉泰房地产开发有限公司出售给被告马兴元、马玉翠，并向原告富滇银行股份有限公司昆明东川支行办理按揭手续，被告昆明玉泰房地产开发有限公司为被告马兴元、马玉翠商品房按揭贷款人提供了担保。2、被告马兴元、马玉翠与被告昆明玉泰房地产开发有限公司签订了商品房回购协议，已确认如不能交房由被告昆明玉泰房地产开发有限公司承担其借款金额的偿还。3、该笔贷款从放款至今，一直由被告昆明玉泰房地产开发有限公司代为偿还。根据合同计算，年利率为7.2049％。4、原告富滇银行股份有限公司昆明东川支行的律师费不应由被告昆明玉泰房地产开发有限公司及被告马兴元、马玉翠承担。综上所述，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。根据原告的陈述和被告的答辩意见，归纳本案的争议焦点为：1、合同是否应该解除？2、原告的诉讼请求是否应予支持？原告针对诉讼请求和争议焦点，向本院提交如下证据：一、原告营业执照复印件一份、金融许可证复印件一份、法定代表人身份证明书复印件一份，证明原告的主体信息情况。二、被告马兴元、马玉翠身份证复印件一份、结婚证复印件一份、被告昆明玉泰房地产开发有限公司营业执照复印件、组织机构代码证复印件各一份，证明被告的身份信息情况。三、个人购房（抵押）担保借款合同复印件一份、共同还款承诺书复印件一份、公证书复印件一份，证明原、被告之间就金融借款合同及借款的金额、期限、违约责任、担保方式和范围等权利义务进行了约定；公证书证明上述借款合同经昆明市东信公证处进行了公证，合同签署系双方真实意思表示。四、放款通知书复印件一份、富滇银行个人借款借据复印件一份、个人借款支付委托书复印件一份，证明原告已依约履行了出借义务。五、试算单复印件一份，证明截止2017年6月7日，被告欠付的本息合计数额及原告诉讼请求计算标准的依据。六、按揭还本付息利息试算单复印件一份，证明依照合同约定被告应于每期归还的本金利息数额，以及该笔借款相应还本付息情况。七、富滇银行诉讼委托代理协议复印件一份、案件审批表复印件一份，证明原告因实现债权而支出的律师费用。经质证，被告马兴元、马玉翠及昆明玉泰房地产开发有限公司对证据七提出该协议未签有原告方公章，未注明协议签订日期，不予认可。被告马兴元、马玉翠针对本案争议焦点和答辩意见向本院提交以下证据：商铺回购协议一份，证明被告马兴元、马玉翠于2014年7月30日和被告昆明玉泰房地产开发有限公司签订了《商铺回购协议》，如被告昆明玉泰房地产开发有限公司未按时交房，所办理的贷款由被告昆明玉泰房地产开发有限公司承担。经质证，原告对该证据的三性不予认可，原告未参与该回购协议，也未在该协议上签字或盖章，该协议未得到原告的认可，对原告不发生效力，故原告认为该协议与本案无关。被告昆明玉泰房地产开发有限公司对该证据无异议。被告昆明玉泰房地产开发有限公司未向本院提交证据。本院认为，原告提供的诉讼委托代理协议复印件、案件审批表复印件各一份，因原告提交的富滇银行诉讼委托代理协议无甲、乙方公章，法定代表人未签字，审批表无相关审批意见，故本院对两组证据不予确认。对被告昆明玉泰房地产开发有限公司提交的商铺回购协议一份，因该协议未经原告、即债权人同意，系被告双方自行签订，对原告不发生法律效力，故对其证据的合法性和关联性不予认可。其他证据，内容客观真实，程序合法，本院予以确认。根据原、被告双方的陈述和本院依法确认的证据，本案的法律事实为：2012年7月17日，被告马兴元、马玉翠夫妇及昆明玉泰房地产开发有限公司与原告签署了合同编号为942011207801002号《个人购房（抵押）担保借款合同》，约定贷款金额为人民币83.6万元整，用于购买位于东川区玉泰尚城XX期XX号房屋（商铺），借款期限自2012年7月17日至2022年7月17日（共计120个月），年利率为7.2049%，还款方式为按月等额还本付息，并由上述商铺为该笔借款提供抵押担保及由保证人昆明玉泰房地产开发有限公司对该笔借款承担连带担保责任保证，双方还就利息（含罚息、复利）计算方式、违约责任、清偿顺序、争议解决方式等金融借款合同权利义务进行了约定。上述合同经昆明市东信公证处进行公证并于2012年7月17日出具（2012）云昆东信证字第XX号《公证书》。原告依约向被告指定账户交付借款人民币83.6万元。被告未按约定履行还本付息义务，截至2017年6月7日，尚欠借款本金人民币499,768.46元，期内利息及期外利息（含罚息、复利）人民币2,827.88元，合计518,834.3元未予归还。本院认为，依法成立的金融借款合同受法律保护，订立合同的双方当事人应本着诚实信用原则履行合同约定的义务。本案原告富滇银行东川支行已经按照合同约定向被告马兴元发放借款，履行了合同义务。被告马兴元、马玉翠在还款56期后就停止还本付息，构成该合同第二十三条的违约情形，所以对原告请求判令解除原、被告双方签订的合同编号942011207801002号《个人购房（抵押）担保借款合同》，并请求判令被告马兴元、马玉翠夫妇返还原告借款本息518,834.3元的诉请，本院予以支持。被告昆明玉泰房地产开发有限公司在合同中约定对该笔借款承担保证责任，原告在约定保证期间提出要求其承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。原告请求判令被告承担本案律师费用的诉讼请求，因原告未提供收费收据，同时该协议无甲、乙方公章，法定代表人未签字，审批表无相关审批意见，所以对该项诉讼请求本院不予支持。被告昆明玉泰房地产开发有限公司辩称与被告马兴元、马玉翠签订了《商铺回购协议》，应由被告昆明玉泰房地产开发有限公司承担还款责任的辩解意见，因该协议系被告昆明玉泰房地产开发有限公司与马兴元、马玉翠自行签订，未得到原告、即债权人的同意，不能对抗原告的诉请，故其辩解理由不成立，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、最高人民法院《关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释》（二）第二十四条规定、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除原告富滇银行股份有限公司昆明东川支行与被告马兴元、马玉翠、昆明玉泰房地产开发有限公司签署的编号为942011207801002的《个人购房（抵押）担保借款合同》。二、由被告马兴元、马玉翠于判决生效之日起三十日内偿还原告富滇银行股份有限公司昆明东川支行借款本金人民币499,768.46元和截止2017年6月7日的利息人民币2,827.88元，并承担自2017年6月8日起至实际还清之日止的利息（含罚息及复利，按合同约定利率计算）。三、由被告昆明玉泰房地产开发有限公司对上述款项承担连带担保责任。四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费8，988元由被告马兴元、马玉翠、昆明玉泰房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  马东骏人民陪审员  杨 津人民陪审员  陈 英二〇一七年十一月三十日书 记 员  王征文