海城市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0381民初868号原告：张红海，男，汉族，住辽宁省海城市。委托诉讼代理人：宗文晓，海城市中兴法律服务所法律工作者。被告：中国人寿保险股份有限公司河南省分公司，住河南省郑州市花园路52号，统一社会信用代码91410000869975138L。负责人：王新生。被告：中国人民健康保险股份有限公司江西省分公司，住江西省南昌市西湖区金环路300号新力大厦21层，统一社会信用代码9136000067796707XP。负责人：凌西乐，该公司总经理。委托诉讼代理人：李宇田，该公司工作人员。原告张红海诉被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司（以下简称人寿河南公司）、中国人民健康保险股份有限公司江西省分公司（以下简称人民江西公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年1月15日受理后，依法组成合议庭，于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告张红海的委托诉讼代理人宗文晓、被告人民江西公司的委托诉讼代理人李宇田经互联网开庭参加诉讼，被告人寿河南公司经本庭依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张红海诉称：原告是货运汽车的驾驶员，工作存在高风险，于2018年6月16日与雇主共同去被告设在海城地区的代理商处，欲购买几份意外伤害保险。其代理商介绍说：“在一家保险公司只能购买三份保险，超过无效，这样吧，我给你在一家(第一被告）购买“和诚民安”保险二份及“行驶无忧”保险一份，“和诚民安”的二份保险意外身故及残疾各十万元，意外医疗各1万元，意外住院津贴每天50元，“行驶无忧”保险分车上车下，车下意外伤害与“和诚民安”保险限额都一样，仅车上意外身故全残20万元，意外医疗2万元，保期一年。”原告同意，便当场交费购买了“和诚民安”保险二份，“行驶无忧”保险二份，被告代理商向原告交付四张保险卡即保险凭证，还帮助原告激活了保险卡。于2018年10月13日1时30分许，原告驾驶辽Ｃ×××××重型货车沿首都地区环线高速公路由南向北行驶至7公里800米处时，与陈连柱驾驶的冀Ｒ×××××重型货车追尾相撞，发生致车辆损坏，原告受伤的道路交通事故。交警认定原告负此事故的全部责任，陈连柱无事故责任。原告因事故受伤被紧急送往三河东衫医院抢救，雇主闻讯后将原告接送至海城市正骨医院抢救治疗，住院82天未愈出院，后通过被告代理商求偿数次未果，故诉至法院。请求依法判决：一、第一被告向原告理赔51482.99元，第二被告向原告理赔23282.99元；二、诉讼费由被告承担。被告人民江西公司辩称：一、原告事先没有提出理赔，我们愿意按照原告提供的保险合同的相应的保险责任进行理赔。二、因为原告重复保险，原告的损失，应该按照保险比例进行赔偿，部分医疗费今天才提供，部分属于复印件，按照原告提供的保险合同，被告发生的保险责任的费用，已经通过其他途径进行赔偿的，我们不予赔偿。应以保险合同为准，保险卡不是我们公司制作的，没有授权任何经销商在海城地区开展业务。被告人寿河南公司未到庭答辩。经审理查明，2018年10月13日01时30分，张红海驾驶车牌号为辽Ｃ×××××的中型货车，沿首都地区环线高速行驶由南向北行驶至首都地区环线高速7公里800米时，与陈连柱驾驶车牌号为冀Ｒ×××××的重型货车发生追尾相撞，致两车不同程度损坏，张红海受伤的交通事故。张红海负全部责任，陈连柱无责任。事故发生后原告张红海被送往河北省衫医院就医，发生医疗费2902.38元，后转入辽宁省海城市正骨医院经诊断为左侧髋骨骨折、胸壁挫伤、头部擦皮伤，住院82天，发生医疗费16280.61元。辽Ｃ×××××的中型货车的驾驶人张红海在事故发生时投保“和诚民安”保险二份，“行驶无忧”保险一份，由被告人寿河南公司承保，投保“行驶无忧”保险一份，由被告人民江西公司承保。事故发生时均在保险期内。“和诚民安”保险的保障项目为意外身故/残疾，保障金额为100000元；意外医疗，保障金额为10000元；意外住院津贴，50元/天。“行驶无忧”保险的保障项目为（车上）意外身故全残：20万元；意外伤害医疗：2万元；意外住院津贴：50元/天。原告方为支持其诉讼请求向本院提供的证据有：“和诚民安”保险卡两张、“行驶无忧”保险卡两张、道路交通事故认定书、驾驶证、从业资格证、行驶证、运输证、河北省杉医院门诊收据4张、备用清单一份、海城市正骨医院门诊病历、住院病历、诊断书3分、门诊收据2张、住院收据1张、住院费用清单一份。原告提供的证据，经庭审质证及本院审查，所证事实足资认定，本院予以采信。被告人民江西公司为支持其辩解向本院提供的证据有：1、守护专家意外医疗团体医疗保险条款第1.2.2保险规定；2、守护专家住院定额团体医疗保险1-2保险责任；3、保险法56条规定；4、与七杰商务信息咨询有限公司签订的保险合同。被告人民江西公司提供的证据1-4，经庭审质证及本院审查，不能证明所证事实，本院不予采信。本院认为，原告张红海在涉案交通事故中受伤后住院并发生医疗费，因原告投保了“和诚民安”保险二份，“行驶无忧”保险二份，“和诚民安”保险和“行驶无忧”保险均为人身保险，《中华人民共和国保险法》对人身保险并没有限制重复投保，也没有规定重复投保的各保险人赔偿保险金的总和不得超过损失，且按照《中华人民共和国保险法》第46条“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿”的规定，故应由保险人承担相应的保险责任。因“和诚民安”保险二份，“行驶无忧”保险一份由被告人寿河南公司承保，故应按照保险卡的内容承担相应赔付的责任共计51482.99元（其中两份“和诚民安”保险的医疗限额10000元，共计20000元，意外住院津贴50元/天，住院82天，共计8200元；“行驶无忧”一份保险发生医疗费19182.99元，意外住院津贴50元/天，住院82天，共计4100元）。另“行驶无忧”保险一份由被告人民江西公司承保，应按照保险卡的内容承担相应赔付的责任共计23282.99元（其中“行驶无忧”一份保险医疗费19182.99元，意外住院津贴50元/天，住院82天，共计4100元）。关于被告人民江西公司提出的《保险法》56条规定一节，因《保险法》56条规定属于财产保险合同条款，不适用人身保险合同，故本院对该辩解不予支持。关于被告人民江西公司提出的守护专家意外医疗（推广版）团体医疗保险条款1.2.2的意外伤害医疗保险金若被保险人发生的属于保险责任范围的医疗费用已通过其他商业保险等途径得到了部分补偿，本公司仅对剩余部分按照合同的约定进行给付一节，因被告人民江西公司未提供证据证明已向原告履行告知义务，故本院对该辩解不予支持。关于被告人民江西公司按照守护专家住院定额团体医疗保险责任条款1.2一般住院日额保险金给付天数=实际住院天数-3天一节，因原告主张诉求依据保险卡，且被告未提供证据证明已向原告履行告知义务，故本院对该辩解不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条、第十九条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司于本判决生效后十日内给付原告张红海理赔款51482.99元。二、被告中国人民健康保险股份有限公司江西省分公司于本判决生效后十日内给付原告张红海理赔款23282.99元。案件受理费1669元，由被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司负担1149元，由被告中国人民健康保险股份有限公司江西省分公司负担520元。此款已由原告垫付，被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司在履行本判决确定给付义务时加付1149元，被告中国人民健康保险股份有限公司江西省分公司在履行本判决确定给付义务时加付520元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。并预交上诉案件受理费。审 判 员  刘晓旭人民陪审员  张梅祥人民陪审员  周家奇二〇二〇年九月三日书 记 员  吴庚迅