湖南省湘潭市岳塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0304民初2434号 原告：广发银行股份有限公司湘潭支行，营业场所：湖南省湘潭市岳塘区湖湘西路1号“城郊尚玲珑”第一、二、三层。 负责人：李亮，行长。 委托诉讼代理人：陈伟军，湖南勤人坡律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱晓艳，湖南勤人坡律师事务所律师。 被告：郭绛仙，女，1964年5月20日出生，汉族。 被告：谢新民，男，1962年3月15日出生，汉族。 上述两被告委托诉讼代理人：谢尚桦，男，1991年9月3日出生，汉族。 原告广发银行股份有限公司湘潭支行（以下简称广发银行湘潭支行）诉被告郭绛仙、谢新民信用卡纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，原告广发银行湘潭支行申请财产保全，本院于2020年7月28日作出（2020）湘0304民初2434号民事裁定，裁定冻结郭绛仙、谢新民银行存款55000元或查封、扣押其同等价值的财产。本院于2020年9月1日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广发银行湘潭支行的委托诉讼代理人朱晓艳，被告郭绛仙、谢新民的委托诉讼代理人谢尚桦均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广发银行湘潭支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间签订的贷款合同；2、判令被告郭绛仙、谢新民立即归还所借本金49155.01元和利息、罚息、复利合计1061.18元（暂计至2020年7月1日止，之后的利息、罚息、复利按合同约定的利率计算）；3、判令被告郭绛仙、谢新民承担本案的诉讼费和保全费。在庭审过程中，原告广发银行湘潭支行将本金变更为45358.55元。 被告郭绛仙、谢新民辩称：被告郭绛仙、谢新民对起诉本金有异议；被告郭绛仙、谢新民愿意归还借款；原告广发银行湘潭支行申请保全冻结的账户中有35000元，希望广发银行湘潭支行解除保全措施。 原告广发银行湘潭支行为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：1、原、被告身份信息资料；2、两被告的结婚证；3、自信卡（自信一贷）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）（编号14115900411）、广发银行个人对账单（借据号：1411590004110006、1411590004110007）、广发银行零售贷款欠款明细、逾期贷款催缴函（广发法律函件NO：141000-CJ00001），上述证据能证明原告广发银行湘潭支行所要待证的事实。被告郭绛仙、谢新民对原告广发银行湘潭支行提交的证据1-3无异议。被告郭绛仙、谢新民未提交证据。本院对原告广发银行湘潭支行提交的证据1-3予以认可。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年1月23日，被告郭绛仙向原告广发银行湘潭支行申请一张信用卡，卡号为6214624143000009717。经广发银行湘潭支行审批后，给被告郭绛仙的授信额度为人民币200000元，额度有效期限自2015年1月30日起至2020年1月30日止。被告郭绛仙、谢新民签署的《自信卡（自信一贷）申请表》对贷款利率和罚息进行了约定，约定为固定利率方式执行为月利率1.1%计算，合同有效期内合同利率不变，未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。《个人信用贷款核准通知书》（额度）中明确了贷款用途为装修，还款方式为等额本息，还款日为每月20日，提前还款违约金为0。 2018年1月11日，被告郭绛仙向原告广发银行湘潭支行申请贷款124000元，贷款期限为36个月，执行年利率为13.2%，原告广发银行湘潭支行当日发放贷款，借据为1411590004110006。该贷款截止至2020年7月1日止尚欠贷款本金35716.78元，利息802.78元，罚息41.85元，复利3.78元。 2018年5月12日，被告郭绛仙向原告广发银行湘潭支行申请贷款51000元，贷款期限为36个月，执行年利率为13.2%，原告广发银行湘潭支行当日发放贷款，借据为1411590004110007。该笔借款截止至2020年7月1日尚欠贷款本金13438.23元，利息314.35元，罚息47.04元，复利3.78元。 被告郭绛仙、谢新民在原告广发银行湘潭支行起诉后，于2020年7月20日归还了4196元（含本金3796.46元、利息338.4元、罚息329.42元、复利38.2元），该笔还款计入了2018年1月11日贷款中，2018年1月11日的贷款截止至2020年7月20日止尚欠贷款本金31920元，利息1015.42元，复利235.59元，复利22元。 上述两笔贷款截止至2020年7月20日止被告郭绛仙、谢新民合计欠原告广发银行湘潭支行贷款本金45358.23元，利息1329.77元，罚息282.63元，复利25.78元，利息、罚息、复利合计1638.18元。 原、被告之间的贷款合同已于2020年1月30日到期。 被告郭绛仙与被告谢新民系夫妻关系。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。被告郭绛仙向原告广发银行湘潭支行申请了一张信用卡（卡号为6214624143000009717），原告广发银行湘潭支行授信200000元给被告郭绛仙。被告郭绛仙、谢新民填写的申请表中对有个人信用贷款条款的约定，填写的申请表系郭绛仙、谢新民真实意思表示，且个人信用贷款条款未违反法律规定，应认定为有效合同。被告郭绛仙在2018年1月11日和5月12日向原告广发银行湘潭支行申请贷款，每笔贷款约定还款日为每月20日，两笔贷款在约定还款日期被告郭绛仙未按照约定履行归还义务，其行为构成违约。被告郭绛仙共欠原告广发银行湘潭支行贷款本金合计45358.23元，利息、罚息、复利合计1638.18元。上述借款均在被告郭绛仙、谢新民夫妻关系存续期间且被告谢新民在《自信卡（自信一贷）申请表》签字。经本院调查核实，被告郭绛仙、谢新民截止至2020年7月20日止欠贷款本金为45358.23元，利息、罚息、复利合计为1638.18元，原告广发银行湘潭支行要求被告郭绛仙、谢新民归还贷款本金45358.55元的诉讼请求部分予以支持，对利息1061.18元的诉讼请求予以支持。被告郭绛仙的循环额度截止时间为2020年1月30日，原、被告的贷款合同自合同到期后终止，合同终止不影响合同中的结算，本院对原告广发银行湘潭支行要求解除原、被告的贷款合同的诉讼请求不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郭绛仙、谢新民在本判决生效之日起十日内归还原告广发银行股份有限公司湘潭支行借款本金45358.23元及支付利息、罚息、复利合计1061.18元（后续利息、罚息、复利以31920元为基数自2020年7月21日起按照合同约定的标准计算至实际清偿之日止，后续利息、罚息、复利以13438.23为基数自2020年7月2日起按照合同约定的标准计算至实际清偿之日止）； 二、驳回原告广发银行股份有限公司湘潭支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1060元，减半收取530元，财产保全费570元，合计1100元，由被告郭绛仙、谢新民负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 员  张保红 二〇二〇年九月三日 法官 助理  李 纯 代理书记员  李佳轩