贵州省仁怀市人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0382民初5462号原告：贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省仁怀市国酒大道三转盘羊子丫，统一社会信用代码91520382214992586R。法定代表人：杨佳鑫，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐友法（该公司员工），男，1985年6月14日出生，汉族，住贵州省仁怀市。委托诉讼代理人：韩学礼（该公司员工），女，1983年3月24日出生，仡佬族，户籍所在地贵州省道真县仡佬族苗族自治县，现住贵州省仁怀市。被告：吴先波，男，1985年11月28日出生，汉族，户籍所在地贵州省仁怀市。被告：李小芳，女，1989年9月6日出生，布依族，户籍所在地贵州省福泉市。被告：蔡艳群，女，1985年6月11日出生，汉族，住贵州省仁怀市，委托诉讼代理人：白雪，仁怀市中枢街道办事处法律服务所法律工作者。被告：陈远维，男，1975年6月11日出生，汉族，户籍所在地贵州省仁怀市，现住贵州省仁怀市。被告：李小玉，女，1987年3月6日出生，汉族，户籍所在地重庆市江津市，现住贵州省仁怀市。原告贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司与被告吴先波、李小芳、蔡艳群、陈远维、李小玉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人徐友法、韩学礼，被告李小芳、陈远维、李小玉、被告蔡艳群的委托诉讼代理人白雪到庭参加了诉讼，被告吴先波经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法作缺席审理，现已审理终结。原告贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告吴先波、李小芳、蔡艳群立即向原告偿还借款本金300000元，并按月利率9.2500‰的标准向原告支付自2015年12月22日起至2016年12月22日的利息28661.47元，并按月利率13.875‰的标准向原告支付自2016年12月23日起至2017年9月20日的逾期利息38780.54元，本息合计367442.01元；2.判令被告吴先波、李小芳、蔡艳群从2017年9月21日起至本息结清为止按13.875‰的标准向原告支付逾期利息；3.判决确认原告对被告陈远维提供坐落于仁怀市中枢街道办事处城北社区安居工程的抵押物享有优先受偿权；4.判决被告吴先波、李小芳、蔡艳群向原告按贷款金额5%的标准支付违约金15000元；5.由被告承担本案案件受理费及起诉案件相关费用。事实与理由：被告吴先波因房屋装修需要，于2014年11月24日向原告申请贷款300000元，双方为此于2014年11月24日签订《个人借款合同》，约定由原告向其发放贷款300000元，借款期限为壹年，借款利率为月利率9.2500‰，该笔贷款由被告陈远维、李小玉夫妻名下共有的房产作抵押担保，房屋所有权证号：遵房权证仁怀市字第**；双方于2014年11月24日签订了《抵押合同》。合同签订后，于2014年11月25日在仁怀市住房的城乡建设局办理了抵押登记手续，房屋他项权证号：遵房他证仁怀市第**。原告于2014年11月25日将借款划入被告吴先波账户，履行了发放贷款义务。该笔贷款于2015年11月23日到期，被告吴先波向原告申请展期壹年，借款到期日为2016年11月22日。贷款到期后，被告不按时归还贷款本息，经多次催促无果，特向法院提起诉讼，主张上述权利。被告李小芳辩称，该债务与我无关，贷款时间是2014年11月24日，我与被告吴先波于2015年9月15日才登记结婚，是被告吴先波的个人债务，请求法院驳回原告对我的诉请。被告蔡艳群辩称，该债务与我无关，被告吴先波向原告借款我不知情，是被告吴先波把借款手续办好后让我签的字，故请求驳回原告对我的诉请。被告陈远维与被告李小玉共同辩称，我们和被告之前并不相识，因我们向原告申请贷款困难，经朋友介绍，才和被告吴先波合伙贷款，约定以被告吴先波的名义向原告申请贷款300000元，用我们的房产作抵押。该笔贷款中，被告吴先波使用100000元，我们使用200000元并每月按时通过银行转账或者微信支付等方式向被告吴先波支付利息，由其向原告支付每月的利息。借款到期后，我们也多次找过被告吴先波，要求一并向原告偿还借款，但因被告吴先波不予以配合，我们也无法单独向原告还款，故本案诉讼并非由于我们的过错造成，是被告吴先波违约造成的。本院经审理认定事实如下：2014年11月24日原告贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司与被告吴先波签订《个人借款合同》（合同编号：茅台农商酒都（2014）年个贷字0218号），由原告向被告吴先波发放贷款300000元，合同中载明借款期限为12个月，即从2014年11月24日至2015年11月23日，借期内的贷款利率为每月9.2500‰，逾期罚息利率为9.2500‰的利率水平上加收50%，如借款人违约，贷款人按贷款本金的5%收取违约金，担保人一项载明由被告陈远维、李小玉提供担保等内容。同日，被告蔡艳群在共同债务承诺书中签名并捺印，被告陈远维、李小玉在担保承诺书中签名捺印并与原告签订了《抵押合同》（合同编号：茅台农商酒都（2014）年个抵字0218号），约定原告为抵押权人，被告陈远维、李小玉为抵押人，被告陈远维、李小玉自愿将位于仁怀市××街道城北社区安居工程的房产（房屋所有权证号为：遵房房权证仁怀市字第**）被告吴先波的债务提供抵押担保，并于2014年11月25日办理了抵押登记手续（登记的他项权证编号：遵房他证仁怀市字第××号）。后原告于2014年11月25日向被告吴先波发放贷款300000元。2015年11月20日，被告吴先波向原告提交《借款展期申请书》，申请为《个人借款合同》（合同编号：茅台农商酒都（2014）年个贷字0218号）展期12个月，被告陈远维、李小玉在申请书中保证人/抵押人一栏签名捺印。同日，被告陈远维、李小玉签署《担保承诺书》，被告李小芳签署《展期共同债务承诺书》。2015年11月23日，原告（乙方）与被告吴先波（甲方）、第三人陈远维、李小玉（丙方）签订《借款展期协议书》，载明原告同意被告吴先波展期还款，展期12个月，即从2015年11月23日起至2016年11月22日止，展期期间的贷款利率为每月8.5302‰，贷款逾期的罚息利率为12.7953‰等内容，展期协议结尾处甲方有被告吴先波、被告李小芳签名捺印，乙方有原告加盖公章予以确认，丙方有被告陈远维、李小玉签名捺印。另查明，被告吴先波与被告蔡艳群于2008年8月5日登记结婚，2015年9月14日仁怀市人民法院作出（2015）仁民初字第169号民事调解书，双方调解离婚。2015年9月15日被告吴先波与被告李小芳登记结婚。上述事实，有原告提交的营业执照、法定代表人身份证明、各被告的身份证复印件、个人经营贷款申请书、个人借款合同、抵押合同、共同债务承诺书、担保承诺书、房屋他项权证、茅台农商银行借款借据、借款展期申请书、担保承诺书、展期共同债务承诺书、借款展期协议书、被告吴先波与被告蔡艳群的结婚登记证、（2015）仁民初字第169号民事调解书等证据，被告李小芳提交的结婚登记证及各方当事人的当庭陈述，且经庭审质证和本院审查，可以确认。本院认为，本案争议的焦点主要是：一、原告要求被告吴先波、蔡艳群、李小芳偿还借款本金、利息及违约金是否符合双方之间的合同约定及法律规定；二、原告要求对被告陈远维、李小玉的财产享有优先受偿权是否符合双方的合同约定及法律规定。针对焦点一，原告与被告吴先波于2014年11月24日签订的《个人借款合同》，是双方真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，该合同合法有效，双方均应严格按照合同约定履行合同义务。根据个人借款合同的约定，原告依约向被告吴先波发放了贷款300000元，被告吴先波也在约定的借期内按时支付利息，后因经营需要，未能及时筹集资金还款，到期后，被告吴先波向原告申请展期，原告与被告吴先波针对该笔借款签订了《借款展期协议书》，约定于2016年11月22日偿还完毕该笔借款，但被告吴先波并未按展期协议中约定的利率按时支付利息和偿还借款本金300000元，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”、第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，被告吴先波应当向原告偿还借款本金及利息，关于利息及逾期罚息部分，原告诉请要求被告自2015年12月22日起至2016年12月22日止按月利率9.2500‰支付利息，自2016年12月23日起至2017年9月20日止按月利率13.875‰支付利息，但根据双方合同约定，展期内即从2015年11月23日起至2016年11月22日止应按月利率8.5302‰计算，逾期即从2016年11月23日起应按月利率12.7953‰计算，故2015年12月22日至2016年11月22日应按月利率8.5302‰计息，应为28661.47元，2016年11月23日至2016年12月22日因原告主张按月利率9.25‰计息，该利率并未超过合同约定的逾期利率，本院从其主张，故计息为2682.50元，2016年12月23日至2017年9月20日按月利率12.7953‰计算，应为34675.26元，截止至2017年9月20日本息合计应为366019.23元，本院予以确认；关于违约金部分，虽被告吴先波未在约定的期限内按时还本付息，构成违约，但根据双方签订的合同中已经明确了如该借款逾期，被告吴先波需按约定的逾期利率支付利息，逾期利息和违约金都是属于对违约者的一种惩罚方式，二者同时主张是对损失的重复计算，只能择其一，本案中，原告已经主张了逾期利息，故不能再另行主张违约金，对原告要求被告按贷款金额5%的标准支付违约金的诉讼请求，本院不予支持；关于被告蔡艳群、李小芳是否应该共同偿还该笔借款及相应利息的问题，被告吴先波与被告蔡艳群于2008年8月5日登记结婚，于2015年9月4日调解离婚，被告吴先波借款期间与被告蔡艳群系婚姻关系存续期间，且被告蔡艳群在共同债务承诺书上予以签名捺印，虽其在庭审中辩称，该笔借款并未用于夫妻关系存续期间的家庭开支，但并未举证证明，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。……。”之规定，该笔债务应视为夫妻关系存续期间的共同债务，被告蔡艳群应共同承担偿还责任。被告李小芳与被告吴先波于2015年9月15日登记结婚，虽该笔借款发生在结婚登记前，但被告李小芳于2016年1月22日作为甲方之一与原告签订了《借款展期协议书》，并在展期共同债务承诺书上予以签名捺印，在庭审中，被告李小芳就该借款展期协议书及展期共同债务承诺书上的签名捺印提出异议，需申请鉴定，但并未在本院规定的期间内提交鉴定申请，故应视为其对该借款展期协议书及展期共同承诺书上的签名捺印的认可，故被告李小芳也应共同承担该笔借款的相应责任。针对焦点二，被告陈远维、李小玉自愿将位于仁怀市××街道城北社区安居工程的房产（房屋所有权证号为：遵房权房权证仁怀市字第**）押，于2014年11月24日的担保承诺书上签名捺印，并与原告签订了《抵押合同》，且于2014年11月25日办理了抵押登记手续（登记的他项权证编号：遵房他证仁怀市字第××号），为该笔借款提供了担保。后被告吴先波于2015年11月20日向原告申请展期，同日，被告陈远维、李小玉在担保承诺书中予以签名捺印，承诺作为该笔债务保证人，承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十二条：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。……。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；……；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。……。”、第一百九十五条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……。”之规定，被告陈远维、李小玉以其提供的担保财产应为上述债务承担保证责任，故对原告要求对被告陈远维、李小玉的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于被告陈远维、李小玉在庭审中称本案300000元的债务中，其使用了200000元，也多次找被告协商偿还所欠原告的借款，根据合同的相对性原则，原告是与被告吴先波签订的借款合同，贷款也发放在被告吴先波的账户内，被告吴先波是否与被告陈远维、李小玉共同使用该笔贷款，不属于本案的审查范围内。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴先波、蔡艳群、李小芳于本判决生效之日起十五日内偿还原告贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司借款本金300000元，支付自2015年12月22日起至2016年11月22日止按月利率8.5302‰计算的利息28661.47元，支付自2016年11月23日起至2016年12月22日止按月利率9.25‰计算的利息2682.50元，支付自2016年12月23日起至2017年9月20日止按月利率12.7953‰计算的利息34675.26元，本息合计应为366019.23元；并支付以300000元为本金按月利率12.7953‰计算自2017年9月21日起至本判决确定的履行期限届满之日止的逾期利息；二、原告贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司在本判决第一项确定的债权范围内，对被告陈远维、李小玉位于仁怀市××街道城北社区安居工程的房产（房屋所有权证号为：遵房权证房权证仁怀市字第**）先受偿权；三、驳回原告贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3518元，原告贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司负担123元，被告吴先波、蔡艳群、李小芳、陈远维、李小玉负担3395元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员 蓝 天二〇一七年十一月二十四日书记员 王群惠