江西省赣州市章贡区人民法院刑 事 判 决 书（2017）赣0702刑初131号公诉机关赣州市章贡区人民检察院。被告人黄某，曾用名黄某某，女，1971年1月18日出生于江西省宁都县，汉族，初中文化，户籍所在地赣州市南康区，家住赣州经济技术开发区。因涉嫌犯高利转贷罪，于2016年7月13日被赣州市公安局刑事拘留。经赣州市人民检察院批准，于2016年8月17日被逮捕。现羁押于赣州市看守所。辩护人曾倩，广东伟华律师事务所律师。辩护人钟赵品，江西凯莱律师事务所律师。赣州市章贡区人民检察院以赣章检公诉刑诉（2017）121号起诉书指控被告人黄某犯高利转贷罪，于2017年4月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。赣州市章贡区人民检察院指派检察员张英平出庭支持公诉。被告人黄某，辩护人钟赵品、曾倩到庭参加诉讼。现已审理终结。赣州市章贡区人民检察院指控，（一）2013年6月18日，被告人黄某安排妹妹黄某以房产作抵押，向赣州银行某区支行贷款人民币200万元，借款用途为经营周转。同年6月20日，被告人黄某将该200万元贷款转至张某指定的赣州某商贸公司帐户。之后，被告人黄某又自筹55万元，共计255万元借给张某使用，约定月息2.5%。至2014年7月3日，张某将该笔借款归还。张某向被告人黄某共支付利息人民币76.5万元，被告人黄某向银行支付利息129833.34元，从中非法获利470166.66元。（二）2014年3月13日，被告人黄某以房产作抵押、购买皮具为借款用途向赣州某银行明珠支行贷款350万元。同年3月19日，被告人黄某自筹10万元，将360万元转至张某的银行帐户。同年4月10日，被告人黄某以房产作抵押、承包工程为借款用途向赣州银行某区支行贷款486万元。同年4月11日，被告人黄某自筹的214万元，将以上款项共计1060万元借给张某使用，月息2.5%。至2014年9月15日，张某把钱归还。期间，张某向被告人黄某支付利息106万元，被告人黄某向银行支付贷款利息234373.32元，从中非法获利601626.68元。（三）2014年9月19日，被告人黄某自筹364万元加上述两笔贷款共计1200万元，以投资信丰县“某小区”项目为由，借给肖某使用。双方签订《项目投资合同》、《补充协议》，约定由肖某向被告人黄某支付月息2.5%。此后，肖某向被告人黄某支付利息共计270万元。2015年7月17日，按照协议规定双方履行《商品房买卖合同》后终止借贷关系，并口头约定肖某还需向被告人黄某支付90万元。被告人黄某向银行支付贷款利息380800.79元，从中非法获利1500177.63元。综上，被告人黄某高利转贷非法获利共计2571970.97元。案发后，被告人黄某的家属代为退缴赃款20万元。公诉机关认为，被告人黄某的行为构成高利转贷罪。针对指控，公诉机关向法庭提交了下列证据：1、证人黄某、张某、肖某的证言；2、书证材料；3、被告人黄某的供述与辩解。被告人黄某在法庭上辩解称，案发之前，她不知道自己的行为构成犯罪。辩护人曾倩在法庭上提出的辩护意见是，1、关于第（一）起事实，不是被告人黄某向银行的贷款，而是被告人黄某向黄某的借款。2、被告人黄某借给肖某的款项，都是自筹资金，而不是信贷资金。辩护人钟赵品在法庭上提出的辩护意见是，1、被告人黄某受张某的高利诱惑，从银行套取信贷资金。2、被告人黄某借给肖某本金350万元、486万元系银行贷款，至今仍未收回。被告人黄某在实施第（二）、（三）起高利转贷时，没有获利。对该两起事实，系实行终了的犯罪未遂。经审理查明，（一）2013年6月18日，被告人黄某委托其妹妹黄某，以房产作抵押，以经营周转为由，向赣州银行某区支行贷款200万元。同年6月20日，被告人黄某将该笔款项转入张某指定的赣州某商贸易公司帐户，借给张某使用。双方约定月息2.5%。2014年7月3日，张某归还被告人黄某该笔借款。在借款期间，张某向被告人黄某支付利息60万元，被告人黄某向银行支付贷款利息129833.34元。被告人黄某非法获利471066.66元。上述事实，有公诉机关提供，并经当庭举证、质证的下列证据证实：1、被告人黄某在侦查期间的供述、《个人借款合同》、抵押贷款材料及银行查询资料证实，2013年6月20日，她以妹妹黄某的名义，以房产作抵押，以经营需要资金周转，在赣州银行贷款200万元，直接转入张某指定的帐户。此外，她又转给张某55万元。她把这两笔共计255万元借给张某使用。双方约定月息2.5%，即63750元。2013年7月至11月的利息，由张某向她的工商银行帐户（62×××64）支付借款利息。2013年12月至2014年6月，由王某向金某的赣州银行帐户（28×××77）支付利息。金要的这个赣州银行帐户实际上由她使用。从2014年6月或7月开始，张某支付利息不准时。她催促张某还钱。7月3日，张某归还给该笔借款。这笔资金，由黄某帮她代办银行贷款手续，代她与张某签订借款协议，她才是实际贷款人和使用人。2、证人张某的证言及银行流水明细、《借款协议》、《支某，2013年6月20日，从黄某的赣州银行某区支行账户（账号28×××31）转入赣州某商贸有限公司（他是公司的实际控制人）200万元。之后，黄某又转给他55万元。双方约定月息2.5%。经核对银行流水，2013年7月至11月期间，张某向黄某的工商银行帐户（62×××64）支付月息63750元。2013年12月至2014年6月，王某向金某的赣州银行帐户（帐号28×××77）支付月息63750元。2014年7月2日，他向金某的赣州银行帐户转入200万元。金某是他的表弟，金某的赣州银行帐户（帐号28×××77）实际上是黄某使用。3、证人黄某的证言证实，两、三年前，黄某曾借用她的房产证，向赣州银行抵押贷款200万元。贷款手续是黄某办理的。当需要她签字或使用她的身份证时，她到银行协助黄某。这笔贷款一直由黄某使用，贷款利息由黄某支付。她还与张某签订借款协议。但实际上是黄某以她的名义借钱给张某，而不是她借钱给张某。4、《支付委托书》、《记帐凭证》、《借款凭证》记载，借款时间2013年6月18日，借款人黄某，贷款银行赣州银行某区支行，贷款数额200万元，贷款帐号28×××22。同日，该笔款项转入赣州某商贸有限公司。5、贷款还息明细表记载，户名黄某，赣州银行帐号28×××22，从2013年6月21日至2014年7月3日，共扣除利息129833.34元。以上证据来源合法，内容客观真实，与本案事实相关联，且证据之间能够相互印证，足以认定上述事实。本院对上列证据予以采信。关于辩护人曾倩在法庭上提出的，这笔200万元是被告人黄某向黄某借款的辩护意见。由于被告人黄某在侦查期间的供述与证人黄某的证言能够相互印证，证实200万元是黄某经办贷款手续，而实际的贷款人和使用人都是被告人黄某。这一辩护意见，与审理查明的事实、证据不符，本院不予采纳。（二）2014年3月13日，被告人黄某以房产作抵押，以购买皮具为由，向赣州某银行明珠支行贷款人民币350万元。3月19日，被告人黄某将该笔贷款转入张某的帐户。4月10日，被告人黄某以房产作抵押，以承包工程为由向赣州银行某区支行贷款人民币486万元。4月11日，被告人黄某将该贷款转入张某的帐户。被告人黄某与张某签订借款协议，将上述两笔银行贷款借给张某使用。双方约定月息2.5%。从2014年5月至8月期间，张某向被告人黄某支付利息836000元。被告人黄某向银行支付两笔贷款的利息共计234373.32万元，非法获利601626.68元。2014年9月15日，张某向被告人黄某归还借款。上述事实，有公诉机关提供，并经当庭举证、质证的下列证据证实：1、被告人黄某在侦查期间的供述及银行流水明细证实，2014年3月，她以房产作抵押，在赣州农商银行贷款350万元，转入张某指定的帐户。同年4月，她以房产作抵押，以承包工程，在赣州银行某区支行贷款486万元，此外，她还自筹200多万元，转入张某指定的帐户。三笔款项共1060万元都是借给张某使用，双方约定月息2.5%，即每月支付265000元。银行贷款的利息只计算到2014年8月12日。2014年4月至8月的利息，由张某向金某的赣州银行帐户支付。2、证人张某的证言、银行流水明细及《借款协议》证实，2014年3月，黄某从赣州农商银行贷款350万元，转入金龙的赣州银行帐户（账号62×××90）。3月19日，黄某将这张卡的钱分两笔200万和160万元，转入他的帐户（账号62×××46）。4月，黄某从赣州银行贷款486万元。4月10日，黄某将贷款486万元分两笔，把其中一笔191万元转入他的赣州银行帐户（账号62×××05），另一笔295万元转入金某的赣州银行帐户。4月11日，黄某从金某的赣州银行帐户分两笔200万元、109万元转入他的赣州某商贸有限公司。之后，黄某又借给他一些。总共加起来是1060万元。他与黄某约定，月息2.5%，通过银行转账的方式支付给黄某。经核对银行流水明细，针对1060万元的借款，利息计算至2014年8月12日。在2014年5月至8月期间，他从自己的工商银行或兴业银行帐户向金某的赣州银行帐户支付月息265000元。到2014年9月，他与黄某结清所有本息2125万元，将钱转入黄某的赣州某贸易有限公司。3、《个人借款合同》、《江西农村信用社（农商银行）借款凭证》、《结算业务申请书》记载，2014年3月13日，被告人黄某在赣州某银行明珠支行贷款350万元（贷款帐号13×××86），担保方式房屋抵押，贷款用途购买皮具。2014年3月15日，该笔款项转入金某的赣州银行帐户（账号62×××90）。4、《赣州银行借款借据》、《个人借款合同》、《信贷资金解控支付通知书》、《放款通知书》、《最高额抵押合同》记载，2014年4月10日，黄某以房产作抵押，以承包工程为由在赣州银行某区支行贷款486万元（贷款帐号28×××19）。同日，该行以受托方式向张某的赣州银行某支行帐户（62×××05）转入191万元，委托人“黄某”；同日，该行以受托方式向金某的赣州银行南江支行帐户（62×××90）转入295万元，委托人“黄某”。2015年4月17日至2016年4月17日，被告人黄某与赣州银行某区支行签订协议，继贷该笔款项486万元。5、贷款还息明细表证实，赣州银行某区支行帐号28×××19，户名黄某，2014年4月10日至9月15日，共扣除贷款利息128790元。赣州某银行明珠支行帐号13×××86，户名黄某，在2014年3月18日至2014年9月15日期间，扣除贷款利息共计105583.32元。以上证据来源合法，内容客观真实，与本案事实相关联，且证据之间能够相互印证，本院对上列证据予以采信。关于辩护人钟赵品在法庭提出的，被告人黄某在实施该起高利转贷没有获利的辩护意见，与审理查明的事实、证据不符，本院不予采纳。（三）2014年9月19日，被告人黄某将上述赣州某银行贷款人民币350万元和赣州银行贷款人民币486万元，加上自筹364万元，共计1200万元转账至肖某的工商银行帐户，以投资信丰县“某小区”项目为由，借给肖某使用。双方签订《项目投资合同》、《补充协议》，约定月息2.5%。至2015年7月17日，肖某仅向被告人黄某支付利息270万元，而未归还被告人黄某借款本金。根据双方约定，肖某将信丰县“某小区”店面抵给被告人黄某，被告人黄某进行销售，扣除借款本息后，余款归还肖某。至此，被告人黄某支付两笔银行贷款利息共计380800.79元，从而非法获利1500177.63元。2017年4月27日，被告人黄某的家属代为退缴违法所得人民币20万元。上述事实，有公诉机关提供，并经当庭举证、质证的下列证据证实：1、被告人黄某在侦查期间的供述及银行流水证实，2014年9月16日，张某归还她借款本息2125万元。于是，她将其中的1200万元借给肖某。这笔款项包含她在赣州某银行的贷款350万元及赣州银行某区支行的贷款486万元，加上她自筹的资金。双方约定月息2.5%，期限6个月。之后，她通过赣州某贸易公司的账户转给肖某1200万元。同时，肖某转回给她180万元的利息。期满后，肖某没能归还她借款。2015年4月，她与肖某签订《补充协议》，双方约定，到2015年7月，肖某仍未归还借款，则由她处置“某小区”的店面，先抵她的借款及利息1290万元，剩余的归还肖某。之后，肖某一直没有还钱给她，只是转给她90万元利息。2、证人肖某的证言、《补充协议》、《项目投资合同书》及银行流水明细证实，2014年9月17日，他与黄某签订《项目投资合同》，以“某小区”的店面作抵押，向黄某借款1200万元。合同上的借期是6个月，而他与黄某口头约定10个月的借期。黄某把1200万元转入他的工商银行帐户（62×××23），他转回给黄某6个月的利息180万元。2015年4月21日，他与黄某签订补充协议。双方约定，2015年7月17日前，他要归还黄某1200万元，否则“某小区”的店面由黄某处置。之后，他通过工商银行帐号（62×××91）转给黄某3个月利息90万元。到了2015年7月17日，他没能归还黄某1200万元。黄某提出，要将“某小区”的店面出售，扣除本金1200万元及3个月利息90万元，剩余的归还给他。3、《江西农商银行个人借款申请》、《个人借款合同》、《江西省农商银行借款凭证》记载，黄某在赣州农商银行贷款350万元的借款期限是2014年2月27日至2016年2月25日。2015年3月16日，汇款人黄某，在赣州某银行明珠分理处向金龙的赣州银行某支行账户转入350万元。4、《赣州银行某区支行借款借据》、《信贷资金解控支付通知书》、《借款合同》、《放款通知书》记载，黄某在赣州银行某区支行贷款486万元的期限是2014年4月10日至2015年4月9日。2015年4月17日至2016年4月17日，黄某续贷该笔款项。5、赣州某贸易有限公司中国农业银行分户账号14×××40流水显示，2014年9月15日，赣州建丰商贸有限公司向赣州某贸易有限公司转入2125万元。同年9月19日，该账户分三笔转出1200万元。6、银行流水证实，2014年9月19日至2015年7月17日，被告人黄某向赣州某银行支付350万元的贷款利息151092.87元，向赣州银行某区支行支付486万元贷款利息229729.5元。7、票据证实，2017年4月27日，被告人黄某的家属代为退缴赃款人民币20万元。以上证据来源合法，内容客观真实，与本案事实相关联，且证据之间能够相互印证，本院对上列证据予以采信。关于辩护人曾倩在法庭上提出的，被告人黄某借给肖某的款项都是自筹资金，而不是信贷资金的辩护意见。被告人黄某在侦查期间多次供认，赣州某银行贷款人民币350万元和赣州银行贷款人民币486万元，借给肖某使用。这一辩护意见，与审理查明的事实、证据不符，本院不予采纳。本院认为，被告人黄某以转贷牟利为目的，套取金融机构的信贷资金，高利转贷他人，违法所得数额较大，其行为已构成高利转贷罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人黄某犯高利转贷罪的罪名成立。关于辩护人钟赵品在法庭上提出的被告人黄某在实施第（二）、（三）起高利转贷行为，因肖某尚未归还其借款本金，被告人黄某没有获利，其行为系实施终了的犯罪未遂的辩护意见。高利转贷罪的获利既包括已得利益，也包括期待利益。被告人黄某在实施第（二）、（三）起高利转贷行为时，既获得实际利益，也有期待利益。因此，本院对一辩护意见，不予采纳。据此，本院为维护社会主义市场经济秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人黄某犯高利转贷罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金人民币二百六十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月13日起至2017年12月12日止。已缴纳罚金人民币二十万元。剩余罚金限于本判决生效后三个月内缴清。）二、将被告人黄某退缴的赃款人民币二十万元，予以没收，上缴国库。继续追缴被告人黄某的违法所得，予以没收，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省赣州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  赖鹏秀人民陪审员  梁唯清人民陪审员  杨品谷二〇一七年十一月二十三日书 记 员  陈晓玲