沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初17912号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行，住所地：和平区南京北街99号，统一社会信用代码：912101027019103300。负责人：马宁，系该行行长。委托诉讼代理人：张静，系辽宁联胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：王凯强，系辽宁联胜律师事务所律师。被告：吴文象，男，1973年6月27日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：沈阳曼普利斯房地产开发有限公司，住所地：新民市兴隆堡镇兴隆堡村，统一社会信用代码：91210181555313676P。法定代表人：严肃。原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告吴文象、沈阳曼普利斯房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行委托诉讼代理人王凯强到庭参加诉讼，被告吴文象、沈阳曼普利斯房地产开发有限公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告吴文象于2015年7月22日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.请求法院判令被告吴文象偿还原告借款本金438744.86元，利息1431.57元，本金罚息30.41，利息罚息11.91元，违约金2191.18元，共计人民币442409.93元（以上本金及利息截止日为2019年7月8日）,并自2019年7月9日起，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令被告吴文象、沈阳曼普利斯房地产开发有限公司协助原告办理不动产抵押权登记手续；4.请求法院判令原告对被告吴文象名下位新民市号，房号A-B轴号，建筑面积177.81平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；5.请求法院判令被告沈阳曼普利斯房地产开发有限公司在对被告吴文象应支付的上述款项承担连带保证责任；6.请求法院判令被告吴文象、沈阳曼普利斯房地产开发有限公司赔偿原告律师费24332.55元；7.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告提出撤回第3项诉讼请求。事实与理由：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2015年7月22日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告吴文象签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份（[编号为：210460008-2032-20150426401]）；2.贷款本金：债权本金为640000元（摘自合同第29页第29条）；3.贷款期限：借款期限自2015年7月22日至2025年7月22日止（摘自合同第29页第30条）；4.合同执行利率：贷款利率为浮动利率上浮20%（摘自合同第29页第31条）；5.逾期利率标准；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮0.5（摘自合同第29页第31条）；6.还款方式：贷款采用等额本息还款方法、每月对日还款，还款金额为7260.56元（摘自合同第31页第34条）；7.欠款情况：截至2019年7月8日，被告吴文象尚拖欠贷款本金438744.86元，利息1431.57元，本金罚息30.41，利息罚息11.91元，违约金2191.18元；8.其他：合同同时约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用（摘自合同第22页第17条）。贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）由借款人承担（摘自合同第33页第41条）。二、抵押合同成立及生效情况：1．合同签订情况：2015年7月22日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告吴文象签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份（[编号为：210460008-2032-20150426401]）；2.担保范围：抵押担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用（摘自合同第9页第13条）；3.抵押物：被告吴文象以其名下位新民市号，房号A-B轴号，建筑面积177.81平方米的房产为上述债权提供抵押担保（摘自合同第9页第13条）；4.抵押登记手续：2015年8月6日，经新民市房产交易管理所为抵押房产办理了预告抵押登记手续，预房他证号为第新房押字（2015）第8-6-5号，权利人为原告。三、保证合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2015年7月22日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告沈阳曼普利斯房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份（[编号为：210460008-2032-20150426401]）；2.担保范围：保证担保的范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）以及其他所有主合同债务人的应付费用（摘自合同第6页第12条）；3.保证责任方式：约定为上述债权提供连带保证责任（摘自合同第6页第12条）；4.保证期间：保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权力证书交由贷款人核对无误，收执之日止（摘自合同第32页第36条）。四、原告委托系辽宁联胜律师事务所处理本次诉讼，支出律师费24332.55元。被告吴文象、沈阳曼普利斯房地产开发有限公司经本院依法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、被告吴文象购买沈阳曼普利斯房地产开发有限公司销售的位辽宁省新民市号，房号A-B轴号，建筑面积177.81平方米的房产，并向原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行申请个人住房贷款，原告与被告吴文象、沈阳曼普利斯房地产开发有限公司于2015年7月22日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，借款额人民币640000元，借款期限为120个月，即自2015年7月22日至2025年7月22日。贷款利率为浮动利率上浮20%，还款方式为等额本息还款。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。合同同时约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）由借款人承担。被告吴文象同意以其购买的位辽宁省新民市号，房号A-B轴号，建筑面积177.81平方米的房产设定抵押，担保其能按时偿还借款。被告沈阳曼普利斯房地产开发有限公司作为本合同的保证人，为上述借款提供连带责任保证，并约定无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任；保证范围包括借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。2、2015年8月6日，新民市房产交易管理所为被告吴文象所购买的上述房屋出具了《关于抵押房地产的批复》，同意被告吴文象向中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行抵押坐落新民市号，房号A-B轴号，建筑面积177.81平方米的房产。批复号为：新房押字（2015）第8-6-5号。3、借款合同生效后，原告在2015年8月18日向被告吴文象发放了个人住房贷款人民币640000元。被告吴文象收到并使用该笔贷款后，初期能按约定还款，但2018年5月18日开始出现逾期，原告经过多次催收，被告吴文象均不能偿还当期及逾期应还贷款本金及利息。截止2019年12月2日，被告吴文象共拖欠原告各项借款本金利息等421410.02元。4、原告委托辽宁联胜律师事务所处理本次诉讼，支出律师费24332.55元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人住房（商业用房）借款合同》、贷款申请表、个人贷款支付凭证、对账单、台账截屏、房屋预告抵押登记证、转款凭证、委托代理合同等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告吴文象经本院公告传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告吴文象、沈阳曼普利斯房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告吴文象未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本案，被告吴文象从2018年5月18日起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求与被告解除《个人住房（商业用房）借款合同》并偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的违约金。双方已约定，如借款人逾期还款，贷款人计收逾期利息及复利。因逾期利息及复利已具有惩罚性，且在数额上亦高于原告损失，故原告另行主张违约金，已超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失，因此，对原告该项主张，本院不予支持。关于原告主张对被告吴文象抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，依照《中华人民共和国担保法》第四十一条之规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案案涉房屋未办理抵押物登记，仅由新民市房产交易管理所出具了《关于抵押房地产的批复》，抵押权未能设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告主张对被告沈阳曼普利斯房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼请求。本院认为，被告沈阳曼普利斯房地产开发有限公司在与原告和被告吴文象签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定了保证方式为连带保证且约定了保证期间，现原告的请求未超过保证期间，故本院对原告的上述主张应予以支持。关于律师费的问题。在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定了，由借款人及保证人承担原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行实现债权的费用，包括但不限于律师费。故律师费应由被告承担。根据沈阳律师协会自2015年9月6日起试行的《沈阳市律师业服务收费标准（试行）》显示，标的额10万至50万元部分的收费比例为7%-9%，本案符合相关律师收费标准。本院对此予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告吴文象于2015年7月22日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告吴文象于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行借款本金418390.42元，利息2995.35元，本金罚息17.22元，利息罚息7.03元（以上本金、利息和罚息等计算截止于2019年12月2日），自2019年12月3日起按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，给付原告逾期利息、罚息等至本判决实际给付之日止；三、被告沈阳曼普利斯房地产开发有限公司在抵押房产取得房地产权属证书，并办妥以中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行为抵押权人的抵押登记手续之日前对被告吴文象应支付的上述款项承担连带责任，并在承担连带保证责任后，有权向被告吴文象追偿；四、被告吴文象、沈阳曼普利斯房地产开发有限公司于本判决生效后十日内一次性支付原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行律师费24332.55元；五、驳回中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8301元，保全费2854元，公告费400元，均由被告吴文象、沈阳曼普利斯房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李学佳人民陪审员  董秀坤人民陪审员  刘光珍二〇二〇年九月七日书 记 员  宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条严格履行与诚实信用当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。