浙江省平湖市人民法院 民 事 判 决 书 (2017)浙0482民初4295号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平湖市支行。住所地：平湖市当湖街道城南西路8号。统一社会信用代码：91330482676170421X。 代表人：陆萍，支行行长。 托诉讼代理人：奚筱岑、陆颖，浙江金品律师事务所律师。 被告：宋桂华，女，1966年11月21日出生，汉族，住浙江省平湖市， 委托诉讼代理人：高加浩、林红依，浙江东港律师事务所律师。 被告：张跃明，男，1958年5月25日出生，汉族，住浙江省平湖市， 委托诉讼代理人：李华，浙江天卓律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平湖市支行为与被告宋桂华、张跃明金融借款合同纠纷一案，于2017年8月24日向本院起诉，本院受理后，依法适用简易程序进行了审理，并于2017年9月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陆颖及被告宋桂华委托诉讼代理人林红依、被告张跃明委托诉讼代理人李华均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告起诉称：2014年7月3日，原告分别与两被告签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》各1份，合同约定：被告宋桂华以抵押担保的方式向原告申请可以循环使用的借款额度40万元，有效期为7年即2014年7月3日至2021年7月3日。贷款利率、还款方式为《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定。若被告宋桂华不按日期偿还借款本金、原告有权自逾期之日起至本息全部清偿之日止，按罚息利率及合同约定的结息方式计收罚息和复利。被告张跃明以其名下的平湖市产为上述合同项下借款本息及实现债权而发生的费用提供最高额抵押担保。2016年6月21日、6月24日，原告先后向被告宋桂华发放贷款30万元、10万元，借款期限均为12个月。自2017年5月起，被告宋桂华未按约履行还款义务。故原告诉请法院，请求判令：1、被告宋桂华立即清偿借款本金399372.6元及利息524.42元，逾期罚息2864.82元（计算至2017年9月22日）及此后逾期罚息（以299372.6元为基数，自2017年9月23日起至付清之日止；以100524.42元为基数，自2017年6月25日起至付清之日止，均按年利率9.135%计算）；2、被告宋桂华支付原告实现债权的律师代理费21095元；3、确认原告对被告张跃明抵押的房产在约定的最高额担保范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。 被告宋桂华在庭审中答辩称：被告宋桂华出面与原告签订的相关借款合同，但两笔借款到账后，根据被告张跃明的要求将两笔借款转至他人账户。本案中被告宋桂华是名义上的借款人，实际借款人是被告张跃明。 被告张跃明在庭审中答辩称：对被告宋桂华是否实际向原告借款及归还借款本息的情况不清楚。被告宋桂华根据被告张跃明的要求将借款转入他人账户的事实不存在。根据《个人最高额抵押合同》约定：被告张跃明担保的合同是被告张跃明与原告之间的借款合同。即使被告宋桂华确实与原告发生借款关系，被告张跃明也不承担责任。原告主张的罚息、复利、律师代理费等系合同中的格式条款，加重了被告张跃明的责任，依合同法规定为无效条款，原告主张的律师代理费未提供支付凭证，请求法院依法判决。 原告为支持其主张的事实，向本院提供了下列材料： 一、个人贷款额度申请表1份。用于证明被告因资金周转需要，向原告申请额度50万元贷款的事实。 二、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、房权证、土地证、房他证各1份。用于证明被告宋桂华、张跃明与原告关于借款期限、贷款利率、罚息利率、违约责任、担保方式进行了约定的事实。 三、借款支用单、贷款放款单、贷款借据各2份。用于证明原告按照被告宋桂华申请放款，以及对借款期限、还款、贷款利率等进行了约定的事实。 四、还款计划表2份。用于证明被告宋桂华逾期未还的本息金额。 五、委托代理合同、律师代理费发票各1份。用于证明原告为实现本案债权支付律师代理费21095元的事实。 六、还款流水详情打印单2份。用于证明原告在2017年7月21日、8月21日划扣被告宋桂华4200元。 被告宋桂华对原告提供的证据质证认为：证据一无异议。证据二真实性无异议。证据三无异议。证据四不能证明欠款本息。证据五无支付凭证。证据六无异议。 被告张跃明对原告提供的证据质证认为：证据一真实性无法确认。证据二有异议，认为被告宋桂华的签名是否其所签不清楚，借款合同及抵押担保合同的罚息、复利、律师代理费等系格式条款，原告未告知、提示属无效条款。房权证、土地证、房他证无异议。证据三中被告宋桂华的签名是否真实不清楚，借款应提供转账凭证。证据四系原告单方制作，应提供交易记录。证据五真实性无异议，但无支付凭证。证据六应以交易记录为准。 两被告未提供证据。 经审核，本院对原告提供的证据认证认为：对证据一、二、三、五、六，两被告对真实性未持异议，本院予以认定。对证据四，两被告有异议，本院认为，该证据能与被告宋桂华的借款金额、借款期限、借款利率相印证，本院予以认定。 根据当事人的举证、质证及陈述，本院认定下列事实： 2014年6月16日，被告宋桂华因资金周转需要向原告申请额度50万元的贷款。2014年7月3日，原告与被告宋桂华签订编号为3399978Q214073476805《个人额度借款合同》1份，合同约定：被告宋桂华以抵押担保的方式向原告申请可以循环使用的借款额度40万元，借款额度存续期限最长为7年，自2014年7月3日起至2021年7月3日。贷款利率、还款方式以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。若被告宋桂华不按约归还借款本金，原告有权自逾期之日起至本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利，并承担原告以法律手段追偿贷款而发生的律师代理费等。同日，原告与被告张跃明又签订编号为3399978Q314072487308《个人最高额抵押合同》1份，合同约定：被告张跃明以其坐落于平湖市产[权证号：008394号、土地证号：平湖国用（2005）第22-45629号]为原告与被告宋桂华签订编号为3399978Q214073476805的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，提供最高额为871407元的抵押担保，担保期限为2014年7月3日至2023年7月3日。担保范围为借款本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于律师费等）。同日，原告与被告张跃明就上述房产办理了抵押登记（他项权证号：平湖房他证平字第××号）。 上述合同签订后，被告宋桂华在贷款额度授信期内即2016年6月21日、6月24日先后二次向原告申请支用借款30万元、10万元，借款期限自2016年6月21日至2017年6月21日、2016年6月24日至2017年6月24日，借款利率均为年利率6.09%，逾期利率均为9.135%。同时，原告按约向被告宋桂华发放贷款30万元、10万元，合计40万元。上述借款到期后，被告宋桂华均未按约支付最后一期付息还本义务。截止2017年9月22日，被告宋桂华尚欠原告借款本金399372.60元、利息524.42元，逾期罚息2864.82元（暂计算至2017年9月22日）。另，原告为实现本案债权支付律师代理费21095元。 本院认为，双方签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，属合法有效，当事人均应按约履行。原告按约为被告宋桂华提供借款，被告宋桂华未按约归还借款本息，已构成违约，故原告要求被告宋桂华归还借款本金，并支付利息及逾期罚息和实现本案债权的律师代理费的诉请，本院予以支持。被告宋桂华提出本案实际借款人为被告张跃明，与本案无关，本院不予采信。被告张跃明提出抵押担保的不是被告宋桂华与原告之间的《个人额度借款合同》。本院认为，原告提供的《个人最高额抵押合同》中在债务人一栏中填写“张跃明”存在着笔误外，其他所约定的合同号、担保期限均能与原告与被告宋桂华签订的《个人额度借款合同》编号相对应，故被告张跃明的抗辩，与事实不符，本院不予采信。被告张跃明抗辩原告主张的罚息、复利、律师代理费等依据的相关条款系格式条款，加重了被告张跃明的责任，属无效条款。本院认为，《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》中约定罚息、复利、实现债权律师费用等，经审查，并无过高或违法情形，且合同对相应的条款进行了说明及提示。再则，被告张跃明作为完全民事行为能力人，对自己提供抵押担保的行为后果应为明知，对该抗辩，本院不予采信。故原告主张对抵押房产在约定的最高额范围内享有优先受偿的诉请，本院予以支持。对两被告提出原告主张的律师代理费未提供支付凭证，本院认为，原告主张的实现债权律师代理费有合同事实与法律依据，故两被告的异议，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 、被告宋桂华于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平湖市支行借款本金399372.6元，并支付利息524.42元、逾期罚息2864.82元（计算至2017年9月22日）及此后逾期罚息（以299372.6元为基数，自2017年9月23日起至付清之日止；以100524.42元为基数，自2017年6月25日起至清偿之日止，均按年利率9.135%计算）和律师代理费21095元。 二、如被告宋桂华不能按期履行上述第一项判决义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平湖市支行有权对被告张跃明抵押的位于平湖市产（他项权证号：平湖房他证平字第××号）折价或拍卖、变卖所得的价款在约定的最高额范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7614元，减半收取3807元，由两被告共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达次日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以在判决书规定履行期间的最后一日起二年内向人民法院申请执行。 审判员  徐金平 二〇一七年十一月二十一日 书记员  陈清廉 ?*MERGEFORMAT?8? ?*MERGEFORMAT?7?