广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1302民初6915号原告：广发银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市下埔大道十九号。负责人：张中华，行长。委托诉讼代理人：李晓玲，系广东伟伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖炜杰，系广东伟伦律师事务所律师助理。被告一：张军，男，汉族，1977年10月31日出生，住址：广东省惠州市惠城区。被告二：殷华，女，汉族，1971年09月03日出生，住址：广东省惠州市惠城区，现地址：广东省惠州市惠城区。原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告张军、殷华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2017年11月15日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行的委托代理人李晓玲到庭参加诉讼，被告张军、殷华未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称，一、基本事实。原告与被告一、被告二，发生了金融借款合同纠纷，涉及借款本金人民币198324.02元及其利息（含罚息、复利）8450.02元，情况如下：1．《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》相关约定情况。2015年11月26日，原告作为贷款人，被告一作为借款人，原告与被告一签订了名为《自信卡（自信一贷）申请表》（以下简称“借款合同”），2015年12月1日，原告与被告一签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，双方约定：贷款授信额度为人民币220000元，额度期限为60个月，额度有效期限自2015年12月1日至2020年12月1日止，额度有效期限内可循环贷款，每笔单笔贷款的最长期限是36个月，贷款用途为装修，还款方式为等额本息。借款合同约定，合同利率以固定利率方式执行，以月利率1.1%（年利率13.2%）计息，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。逾期贷款罚息利率为借款合同约定的贷款利率水平上加收30％。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人可以宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。２．合同履行情况。上述合同生效后，原告按约于被告一共申请了7笔贷款，合计人民币348900元，原告分别于(1)2015年12月1日发放贷款为220000元，贷款期限从2015年12月1日起至2018年12月1日止；(2)2015年12月8日发放贷款为29900元，贷款期限从2015年12月8日起至2018年12月8日止；(3)2015年12月29日发放贷款为50000元，贷款期限从2015年12月29日起至2018年12月29日止；(4)2016年4月5日发放贷款为15000元，贷款期限从2016年4月5日起至2019年4月5日止；(5)2016年5月29日发放贷款为10000元，贷款期限从2016年5月29日起至2019年5月29日止；(6)2016年7月30日发放贷款为12000元，贷款期限从2016年7月30日起至2019年7月30日止；(7)2016年9月29日发放贷款为12000元，贷款期限从2016年9月29日起至2019年9月29日止。被告一未依照合同约定履行还款义务。截止至2017年5月23日，被告一尚欠原告7借款本金人民币198324.02元及其利息（含罚息、复利）人民币8450.02元，合计本息人民币206774.04元。被告二系被告一的配偶，未履行还款义务，已构成严重性违约。虽然原告多次催款，但被告一、被告二均拒绝还款。二、法律理由。原告认为：原告是依法成立的银行分支机构，具备签订借款合同、发放贷款的民事行为能力，被告一是完全民事行为能力人，具备申请借款、使用借款、偿还借款的民事行为能力。被告二是完全民事行为能力人，被告二作为被告一的配偶，应当知悉该贷款，且装修用于夫妻共同生活。被告一、被告二均未依照合同约定履行还款义务，被告一、被告二行为已构成违约，应当按合同约定承担相应的民事责任。现原告为维护自己的合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》以及《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请：一、请求人民法院判令立即解除原告与被告一签订的名为《自信卡（自信一贷）申请表》【编号108159004816】；二、判令被告一立即向原告清偿借款本金人民币198324.02元及其利息（含罚息、复利）8450.02元，合计本息人民币206774.04元；三、判令被告一承担本案受理费、公告费、执行费、评估费等实现债权的一切费用；四、判令被告一承担本案的律师代理费8217元；五、判令被告二对被告一上述所有债务承担共同清偿责任。被告张军、殷华未提交答辩状、也未提供证据。本院查明的案件事实经审理查明，2015年11月26日，原告与被告签订《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：108159004816），主要约定：一、贷款总申请额度为300000元人民币，额度期限60个月，贷款用途为房屋装修，贷款利率为固定月利率1.1%，还款方式为等额本息，还款日为每月28日；二、本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议发生的有关费用，包括但不限于律师费及借款人违约原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；三、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定利率水平上加收30%；三、借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权：1、宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。2、终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同。原告出具个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，核准被告一贷款金额为220000元人民币，单笔贷款期限为36个月。另查明，原告向被告发放了7笔贷款，具体情况如下：(1)2015年12月1日发放贷款为220000元、(2)2015年12月8日发放贷款为29900元、(3)2015年12月29日发放贷款为50000元、(4)2016年4月5日发放贷款为15000元、(5)2016年5月29日发放贷款为10000元、(6)2016年7月30日发放贷款为12000元、(7)2016年9月29日发放贷款为12000元。被告一从2017年1月28日开始逾期还款，截止至2017年11月6日，被告一尚欠原告借款本金190213.72元，利息21046.34元（含罚息、复利），原告经多次催收未果，遂于2017年7月11日诉至本院，请求判如所请。合同配偶栏有被告二的签名，且原告提供两被告婚姻登记查询信息证明两被告为夫妻关系，债务发生于两被告夫妻关系存续期间。原告提供委托代理合同，约定律师费8217元。又查明，根据原告的诉讼财产保全申请，本院于2017年8月14日作出（2017）粤1302民初6915之1号《民事裁定书》，裁定查封被申请人张军名下位于惠州市桥东××小区××房的房产【证号：C4775653号，建筑面积：106.66平方米】，查封财产价值以人民币22万元为限（查封期限为三年）。原告对其主张提供了：营业执照副本、负责人身份证明、被告身份信息、婚姻登记查询信息、《自信卡（自信一贷）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、银行个人对账单、委托代理合同在案为据，可以认定。裁判理由和结果本院认为，原告与被告一在平等自愿、协商一致的基础上签订的《自信卡（自信一贷）申请表》，内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告一向原告贷款后未按期偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。原告诉请要求被告一偿还贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款本息，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告应当支付逾期利息。根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，被告张军的上述借款发生在夫妻关系存续期间，被告殷华应对被告张军的上述借款承担共同清偿责任。由于被告一逾期还款，原告为实现债权，委托律师代理诉讼事务并签订了《委托代理合同》，合同约定原告需支付律师费8217元，该律师费为原告根据约定所必须负担的成本，故原告诉请的律师费，有事实和法律依据，应予以支持。被告张军、殷华经本院公告期限届满仍未到庭参加诉讼，不影响本案审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告张军签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：108159004816）。二、被告张军应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金190213.72元，利息21046.34元（含罚息、复利暂计至2017年11月6日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。三、被告张军应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币8217元（以实际支付凭证为准）。四、被告殷华对被告张军的上述债务承担共同清偿责任。案件受理费为4524元，保全费1620元（原告均已预交）及公告费（凭票据），由被告张军、殷华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  姚惠英人民陪审员  李国强人民陪审员  沈苏娜二〇一七年十一月二十三日法官助理黄嘉颖书记员刘玲