云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书（2017）云2801民初2675号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行。统一社会信用代码：91532801676581095L。住所地：云南省西双版纳州景洪市宣慰大道**。负责人：张嫔，职务行长。委托诉讼代理人：叶薇，云南律政律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：罗加，云南律政律师事务所律师。特别授权代理。被告：王永彬，男，1984年7月3日出生，汉族，身份证住址福建省尤溪县。被告：俞金玉，女，1982年7月25日出生，汉族，身份证住址福建省莆田市秀屿区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行（以下简称邮储银行景洪支行）诉被告王永彬、俞金玉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月8日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人叶薇到庭参加诉讼，被告王永彬、俞金玉经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行景洪支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与二被告签订的《个人额度借款合同》（合同编号为5399866Q215044135528）；2、判令二被告连带向原告偿还借款本金670461.55元、利息4916.38元以及罚息122.45元（利息和罚息暂截止至2017年7月28日。2017年7月29日起借款本金438243.98元的利息、罚息按年利率8.05%、12.075%计算至本金还清之日止；借款本金99178.5元的利息、罚息按年利率6.8875%、10.3313%计算至本金还清之日止；借款本金83732.64元的利息、罚息按年利率7.6%、11.4%计算至本金还清之日止；借款49306.43元的利息、罚息按年利率7.2675%、10.9013%计算至本金还清之日止）、违约金48000元（借款总金额960000元的5%），暂合计723500.38元；3、判令二被告向原告支付为实现债权而支付的律师代理费24000元；4、本案诉讼费由二被告共同承担。事实和理由：2015年4月22日，原告与二被告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告向二被告提供最高授信金额为700000元的贷款，授信时间为2015年4月22日至2025年4月22日。为保证合同的履行，原告又与二被告签订《个人额度借款抵押合同》，二被告用自己拥有的两套房屋作为抵押物为借款提供担保，对二被告的贷款本金、利息、违约金、赔偿金等相应款项承担抵押担保责任，并于2015年4月28日就抵押事宜办理了他项权登记。合同签订后，二被告在授信额度范围内和时限内分别于2015年4月29日、2016年6月8日、2017年1月13日和2017年4月28日向原告借款700000元、120000元、90000元和50000元。借款期限均为60个月，还款方式为等额本息还款法。此外合同还约定了其他内容。现二被告出现当期贷款到期未还款现象及多次出现逾期还款情况，构成严重违约。经原告多次催款被告均拒不还款。为维护原告的合法权益诉至法院。被告王永彬、俞金玉未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告王永彬、俞金玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃举证和质证的权利。原告提交的证据1《个人额度借款合同》、证据3《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《贷款手工借据》、《贷款放款通知单》、《中国邮政储蓄银行个人信贷系统表》、证据4《委托代理协议》、律师费发票来源合法，内容真实，证据之间相互印证，本院均予以采信并在卷佐证。证据2《个人最高额抵押合同》、房屋产权证、土地使用权证、房屋他项权证与原告的诉讼请求无关，本院不予采信。根据庭审举证、认证，本院确认如下法律事实：2015年4月22日，被告王永彬、俞金玉与原告邮储银行景洪支行签订《个人额度借款合同》（合同编号为Q215044135528），约定:原告向被告提供可以循环使用的借款额度700000元；借款额度有效期限自2015年4月22日至2025年4月22日；原告有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布基准贷款利率，具体利率水平以原告公布的为准，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准；对被告未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定；本合同项下每笔贷款的还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；发生以下情形之一的，被告即构成违约：（一）被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息和其他费用；……被告发生合同约定的违约情形的，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布全部贷款提前到期，要求被告立即全部清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方解除合同；……（五）如被告未按期且未就展期与原告达成协议即构成贷款逾期，原告有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；……（七）要求被告支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，被告应当继续承担赔偿责任；（八）以法律手段追偿贷款。由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由被告承担。此外，合同还约定了其他内容。被告俞金玉作为被告王永彬配偶在《个人额度借款合同》中签字。之后，二被告分别于2015年4月29日、2016年6月8日、2017年1月13日和2017年4月28日向原告借款700000元、120000元、90000元和50000元，四次借款的借款期限均为60个月。原告依约向被告发放了借款且在四次借款的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中对借款利率、还款方式进行了明确。在借款期限内，二被告多次出现未按约及时足额向原告偿还到期借款本息，经原告多次催收均未还款，双方为此引发纠纷诉至本院。另查明，二被告尚欠四次借款本金分别为438243.98元、99178.5元、83732.64元和49306.43元，合计670461.55元。截止至2017年7月28日止，二被告尚欠借款利息2707.87元、941.85元、791.42元、475.24元，合计4916.38元；罚息94.83元、13.6元、8.59元、5.43元，合计122.45元。原告因此次诉讼已向云南律政律师事务所支付律师费24000元。本院认为，原告邮储银行景洪支行与被告王永彬、俞金玉签订的《个人额度借款合同》（合同编号为5399866Q215044135528）系双方当事人真实意思，未违反法律法规的限制性规定，该合同合法有效，对原、被告双方均具有法律约束力。本案中，被告逾期还款的行为损害了原告的合法权益，并已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的……”的规定，原告要求解除与二被告于2015年4月22日签订的《个人额度借款合同》的条件已成就，故对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求偿还本息的问题。《个人额度借款合同》解除后原告按照合同第四十七条的约定有权提前收款借款本息，故原告要求被告王永彬、俞金玉偿还借款本金670461.55元、截止至2017年7月28日的利息4916.38元、罚息122.45元并对于借款本金438243.98元按利息年利率8.05%、罚息年利率12.075%、借款本金99178.5元按利息年利率6.8875%、罚息年利率10.3313%、借款本金83732.64元按利息年利率7.6%、罚息年利率11.4%、借款本金49306.43元按利息年利率7.2675%、罚息年利率10.9013%支付自2017年7月29日起的利息和罚息的诉讼请求，本院予以支持。对于违约金，双方虽在《借款合同》中约定借款人发生违约情形的，贷款人有权要求借款人支付本合同合同金额5%的违约金的内容，但在被告已经向原告支付借款利息、罚息的情况下，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失”的规定，在原告未能举证证明被告支付的利息、罚息尚不够弥补损失的情况下，原告要求被告支付违约金48000元的诉讼请求，本院不予支持。根据合同约定，因二被告未如期归还本息，由此产生的律师费用应由二被告负担，本案中，原告向本院举证证明在诉讼中支付了24000元律师费。据此，原告要求二被告支付24000元律师费的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、地二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行与被告王永彬、俞金玉于2015年4月22日签订的《个人额度借款合同》（合同编号为5399866Q215044135528）；二、被告王永彬、俞金玉于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行偿还借款本金670461.55元、截止至2017年7月28日的利息4916.38元、罚息122.45元并支付自2017年7月29日起的利息和罚息至借款本金还清之日止（借款本金438243.98元的利息按年利率8.05%、罚息按年利率12.075%计算、借款本金99178.5元的利息按年利率6.8875%、罚息按年利率10.3313%计算、借款本金83732.64元的利息按年利率7.6%、罚息按年利率11.4%计算、借款本金49306.43元的利息按年利率7.2675%、罚息按年利率10.9013%计算）；三、被告王永彬、俞金玉于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行支付律师费24000元；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11035元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行负担1000元，由被告王永彬、俞金玉共同负担10035元。应由二被告负担的案件受理费本院不另清退，由二被告迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人，可在本判决书确定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 员  陈前妃人民陪审员  黄丕华人民陪审员  刀有文二〇一七年十一月二十九日书 记 员  刀启娜