福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0503民初4207号原告：中国民生银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区刺桐路689号，统一社会信用代码91350500772920333L。主要负责人：郑学泉，该分行行长。委托诉讼代理人：陈莉、邱小芳，福建瀛莱律师事务所律师。被告：郭志忠，男，1969年2月11日出生，回族，住福建省泉州市洛江区。被告：郭琴华，女，1969年2月7日出生，回族，住福建省泉州市洛江区。原告中国民生银行股份有限公司泉州分行（以下简称民生银行泉州分行）与被告郭志忠、郭琴华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月12日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行泉州分行的委托诉讼代理人邱小芳到庭参加诉讼，被告郭志忠、郭琴华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。民生银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、郭志忠、郭琴华立即偿还民生银行泉州分行借款本金207846.90元、利息37292.43元、罚息（含复利）9335.45元，并支付自2017年5月23日起至实际还款之日止按合同约定的标准执行的利息、罚息、复利；2、郭志忠、郭琴华偿付民生银行泉州分行垫付的律师费6000元；3、民生银行泉州分行对郭志忠、郭琴华提供的抵押物即址在泉州市洛江区吉源花苑1幢508号及14幢015号房地产【房屋所有权证号：泉房权证洛江区（洛）字第04041号】依法折价或拍卖、变卖所得的价款具有优先受偿权；4、由郭志忠、郭琴华承担本案的案件受理费及公告费260元。在诉讼过程中，民生银行泉州分行变更第二项诉讼请求为：郭志忠偿付民生银行泉州分行律师费1800元。事实与理由：2007年8月3日，郭志忠、郭琴华与民生银行泉州分行签订一份编号为个额借字第123012007801644号《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》，约定郭志忠向民生银行泉州分行借款贰拾柒万元整，借款额度使用期限为2007年8月3日起至2027年8月3日止；借款用途为购买泉州市洛江区产；借款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮5%，确定为年利率7.011%，贷款发放后，如中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则合同贷款利率按月进行调整；逾期利率为本合同的贷款利率基础上加收50%；郭志忠、郭琴华自愿以泉州市洛江区产为上述借款合同项下全部债务提供抵押担保，抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）和其他应付的费用；有关合同的一切争议，协商不成的，应由民生银行泉州分行所在地人民法院管辖等事项。合同签订后，民生银行泉州分行依约向郭志忠发放贷款27万元，借款起始日2007年8月14日，借款到期日2027年8月14日，借款年利率为4.655%，罚息利率为6.9825%，但郭志忠并未按约定偿还借款本息，至2017年5月22日，郭志忠尚欠民生银行泉州分行借款本金207846.90元、利息37292.43元、罚息（含复利）9335.45元。根据《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》第46条约定，民生银行泉州分行在以下任何一项约定的情况发生时，民生银行泉州分行有权停止继续发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求郭志忠立即提前偿还部分或全部借款，或依法处分抵押房产并优先受偿，或要求保证人履行保证责任。本案借款发生在郭志忠与郭琴华夫妻关系存续期间，且郭琴华亦在《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》上签字确认，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第24条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，本案债务为郭志忠与郭琴华夫妻共同债务，郭琴华应与郭志忠承担共同还款责任。郭志忠、郭琴华未作答辩。民生银行泉州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，包括户口簿、身份证、结婚证、《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》、房屋所有权证、他项权证、个人借款凭证、民生银行个人账户对账单、还款明细表、欠款明细、委托代理协议、律师代理费发票等。郭志忠、郭琴华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议或提交证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。民生银行泉州分行提供的上述证据具备形式真实性，郭志忠、郭琴华亦未提出异议，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。本院经审理查明的事实与民生银行泉州分行的陈述基本一致。另查明，民生银行泉州分行与郭志忠、郭琴华签订的《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》约定，民生银行泉州分行对郭志忠的逾期贷款，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期利息，直至本息清偿为止；对郭志忠不能按时支付的利息（包括逾期利息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日的对日计收复利；本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；因郭志忠违约致使民生银行泉州分行采取诉讼方式实现债权的，郭志忠应承担民生银行泉州分行为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。2、郭志忠、郭琴华系夫妻，双方于1991年2月5日登记结婚。郭琴华作为共有人在《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》上签名捺印。3、民生银行泉州分行于2007年8月13日就郭志忠、郭琴华提供的抵押物即址于泉州市洛江区产【房屋所有权证号：泉房权证洛江区（洛）字第04041号】办理抵押登记，取得他项权证号为泉洛建房抵他字第00637号，载明权利价值399300元。4、贷款发放后，郭志忠未按时足额还款，截至2017年5月22日，尚欠民生银行泉州分行借款本金207846.90元、利息37292.43元、罚息（含复利）9335.45元。民生银行泉州分行催讨无果遂诉至本院，为此支出律师代理费1800元。本院认为，民生银行泉州分行与郭志忠、郭琴华签订的借款合同，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。合同签订后，民生银行泉州分行已依约发放了贷款，但郭志忠未能按合同约定期限足额还款付息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。民生银行泉州分行据此宣布贷款提前到期并请求郭志忠偿还尚欠借款本金及支付相应的利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。合同约定贷款人为实现债权而支付的律师费等实现债权费用由借款人负担，因此郭志忠应依约承担民生银行泉州分行为实现本案债权支出的律师代理费1800元。郭志忠自愿以其名下的址在泉州市洛江区产为本案债务提供抵押担保，郭琴华作为共有人亦在相应的合同上签字确认，并依法办理抵押登记，该抵押合法有效。若郭志忠未能依约还款付息，民生银行泉州分行有权依照法律规定以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。郭琴华系郭志忠的配偶，本案借款发生于其夫妻关系存续期间，且郭琴华亦在借款合同上签名确认债务，故民生银行泉州分行主张该债务系夫妻共同债务，要求郭琴华承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。郭志忠、郭琴华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、郭志忠、郭琴华应于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金207846.90元、利息37292.43元、罚息（含复利）9335.45元，并支付自2017年5月23日起至实际还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》约定计算的利息、罚息、复利；二、郭志忠、郭琴华应于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司泉州分行支付律师代理费1800元；三、若郭志忠、郭琴华未能履行上述第一、二项还款义务，中国民生银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以郭志忠、郭琴华提供的抵押物即址在泉州市洛江区产【房屋所有权证号：泉房权证洛江区（洛）字第04041号】折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5144元、公告费260元，由郭志忠、郭琴华负担（其中公告费260元已由中国民生银行股份有限公司泉州分行预缴，应直接支付予中国民生银行股份有限公司泉州分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  杨 伟代理审判员  魏鋆妮人民陪审员  叶小兰二〇一七年十一月二十三日书 记 员  杜运霞附本案引用的主要法律法规条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。