福建省平潭县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0128民初716号 原告：王婷婷，女，1988年4月16日出生，汉族，住福建省霞浦县。 委托诉讼代理人：冯波，平潭县远大法律事务所法律工作者。 被告：卓文强，男，1984年9月14日出生，汉族，住福建省平潭县。 委托诉讼代理人：林盛，福建中亚海天律师事务所律师。 被告：高雪云，女，1956年6月28日出生，汉族，住福建省平潭县。 原告王婷婷诉被告卓文强、高雪云民间借贷纠纷一案，本院于2017年2月8日立案后，依法适用普通程序，于同年8月7日公开开庭进行了审理。原告王婷婷的委托诉讼代理人冯波、被告卓文强的委托诉讼代理人林盛到庭参加诉讼，被告高雪云经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王婷婷向本院提出诉讼请求：依法判令卓文强、高雪云连带偿还王婷婷利息款40万元、借款本金150万元及相应利息（按月利率2%，自2014年11月10日起计至还清款项之日止）。事实和理由：卓文强与王婷婷朋友林腾华是朋友关系。2012年，卓文强以投资为由向王婷婷及林腾华借款，于2012年7月18日向林腾华出具借条1份，借款50万元；2012年7月20日向王婷婷出具借条1份，借款100万元；两笔借款均口头约定月利率3%。此后，卓文强陆续偿还了部分利息。2014年11月9日，三方进行结算，卓文强确认尚欠前期计至2014年11月9日的利息40万元，三方共同确认林腾华将债权转让给王婷婷。当日，由卓文强向王婷婷出具还款计划书1份，约定从2015年2月10日起每三个月还一次本金20万元，超过一天算违约，违约一天按150万元的千分之一计算违约金。高雪云以担保人身份在还款计划书中签名。但此后，经王婷婷多次催讨，卓文强、高雪云均未依约履行还款责任，遂成讼。 卓文强辩称，其向林腾华出具的50万元借条中，其中7万元为砍头息，实际到账金额是43万元，故本案实际借款金额为143万元。在2014年11月9日债权转让前，卓文强已陆续还款34.8万元。债权转让之后，卓文强于2015年2月9日还款5万，2月12日还款5万，2016年通过其朋友高顺还款7万，2017年1月16日通过其姐卓华珍还款10万元，计27万元。前后还款累计61.8万元，实际欠款为81.2万元。双方之间并未约定借款利息，卓文强是在王婷婷和林腾华的逼迫下，在债权转让协议及还款计划书上签字，并不是真实意思表示。还款计划书中虽约定每违约一天，按150万元的日千分之一罚款，该罚款并不是利息，故王婷婷主张150万元的相应利息，无事实依据。2014年11月9日，双方已约定，若卓文强没有全部还款，其将位于福州市仓山区金山街道闽江大道266号福州红星国际X号酒店公寓XXXX复式公寓抵押给王婷婷和林腾华，并将房屋相关资料交付，双方还办理了委托公证。目前，该房屋已由王婷婷、林腾华使用中，按照该房屋目前的价值，足以偿还卓文强欠款81.2万元。为此，双方之间的借款实际上已偿还完毕，请求驳回王婷婷的诉讼请求。 高雪云未作答辩。 王婷婷围绕其诉讼请求依法提交了借条2张、DCC历史流水清单、债权转让协议、还款计划书，卓文强对上述证据的真实性均无异议；卓文强为证明其抗辩主张，向本院提交了DCC历史流水清单、中国银行汇款凭证、建设银行个人活期账户交易明细及委托公证书，王婷婷对上述证据的真实性均无异议；高雪云经本院合法传唤未到庭应诉，且在法定期限内对上述证据未提出异议，视其对王婷婷提交证据真实性的默认。对双方当事人均无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年1月28日，案外人林腾华向卓文强转账汇款5万元。2012年7月18日，案外人林腾华向卓文强转账支付43万元。同日，卓文强向案外人林腾华出具借条1张，内容载明：“借条，今向林腾华借款人民币500000元，大写伍拾万元正”。 2012年5月5日，王婷婷向卓文强转账汇款100万元。2012年7月20日，卓文强向王婷婷出具借条1张，内容载明：“借条，今向王婷婷借人民币1000000元正，大写：壹佰万元正”。 2014年11月9日，林腾华、卓文强签订《债权转让协议》，主要内容为：因卓文强欠林腾华50万元、王婷婷100万元，三方约定利息到2014年11月1日为40万元，合计190万元；现林腾华将50万元转让给王婷婷，卓文强所欠本金150万元和利息40万元共190万元直接还给王婷婷，三方均同意认可。 同日，林腾华、王婷婷、卓文强签订《还款计划书》，内容为：“因卓文强欠林腾华，王婷婷本金150万元人民币，利息三方协商到2014年11月9日算40万元人民币，合计190万元人民币，现卓文强对此190万元欠款作出以下还款计划：从2014年11月10日起，本金150万元按每三个月还一次本金20万元，就是到2015年2月10日前要归还人民币20万元给王婷婷，中间不重复算利息，超过一天算违约，如违约一天按150万元的千分一罚款就是一天1500元，超过十天就是15000元，如果双方有协商，王婷婷同意的情况下可以不用罚款，如果没有达到一致，还是按前面所说罚款，第二次由2015年2月10日到5月10日，以此类推最后一次还款时一次付清本金30万元，届时接着再给两个月时间付清利息40万元，如果到时不能支付40万元，按银行同期利息4倍支付40万元利息（在本金还清情况下），中间有任何违约都按前面说的方法罚款，不可更改。卓文强名下红星美凯龙房子作了公证抵押给林腾华，如果卓文强有按约定还款，王婷婷、林腾华不能私自处理这套房子，如果违约，林腾华有权转卖，或者自住，按同期外面所卖的价格算，卓文强不能有异议”。高雪云作为担保人在《还款协议书》上签名捺印。 另查，2012年7月20日，卓文强向王婷婷转账5万元，2012年11月30日，卓文强向林腾华转账5万元，2015年2月9日、2月12日，卓文强分别向王婷婷转账5万元、5万元。2017年1月16日，卓文强通过卓华珍向王婷婷转账还款9万元及现金支付1万元，是用于偿还本案借款。 2014年4月24日，卓文强委托林腾华代为办理位于福州市仓山区金山街道闽江大道266号福州红星国际X#酒店式公寓XXXX复式公寓房产的买卖、过户等事宜。 高雪云与卓文强为母子关系。 本院认为，双方当事人对本案借贷关系的存在均无异议，予以认定。现双方的主要争议焦点在于借款是否已部分偿还及利息约定问题。 关于借款是否已部分偿还问题，卓文强主张2012年7月20日、11月30日的转账汇款计10万元，系用于偿还本案借款本金及本案实际借款为143万元，王婷婷不予认可。本院认为，双方于2014年11月9日确认尚欠利息40万元及本金150万元；转账时间在前，确认时间在后，卓文强在签订债权转让协议及还款计划书时未提出异议，现其上述主张，证据不足、理由不充分，不予采信；为此，本案可认定的借款本金为150万元。对于2015年2月9日、2月12日的转账汇款5万元、5万元计10万元，王婷婷主张系用于办理产权过户，但未提供证据佐证，不予采信；卓文强主张2017年1月16日还款10万元，王婷婷予以认可，本院予以确认；故本案可认定的已还款项为20万元。 关于利息。对于40万元利息问题，本院认为，王婷婷提供的50万元和100万元借条中虽未载明利息内容，但债权转让协议及还款计划书中均体现至2014年11月9日止利息计40万元，应视为双方对债权转让前的利息的约定；卓文强主张其是在王婷婷和林腾华的逼迫下，在债权转让协议及还款计划书上签字，但未提供有效证据佐证，故对该抗辩主张，不予采信；现无证据证明上述利息40万元的计算标准超过法律规定的限度，故对王婷婷诉请卓文强支付至2014年11月9日止的利息40万元，予以支持。对于2014年11月9日后的利息问题，本院认为，还款计划书及债权转让协议中虽载明“中间不重复算利息”及对未按期还款的违约进行罚款，但违约罚款并不等于对利息的约定，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，自然人之间对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。在未明确约定利息计算标准的前提下，王婷婷诉请按月利率2%计算利息，缺乏依据，不予支持。王婷婷主张双方口头约定按月利率3%计息，卓文强不予认可，王婷婷未提供有效证据予以证明，本院不予采信。根据双方约定，卓文强依约自2014年11月10日起，每三个月还款20万元（最后一次还款30万元），现债权已全部到期，卓文强未依约还款，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，卓文强应自逾期还款之日起按年利率6%支付资金占用期间的利息。 为此，因双方在还款协议书中并未对利息进行明确约定，已还款项20万元应认定为偿还本案借款本金，故卓文强尚欠王婷婷借款本金130万元。卓文强依约本应于2015年2月10日前还款20万元，其逾期还款应按年利率6%计息，其中2017年1月16日还款10万元，逾期利息应按年利率6%自2015年2月11日起计至2017年1月15日止。根据约定，尚欠本金130万元应自2015年2月10日起每三个月还款20万元（最后一次还款30万元），逾期则按年利率6%计息。双方虽在还款计划书中约定以卓文强名下的红星美凯龙房子作为抵押，但未办理抵押登记手续，并未发生法律效力。 高雪云作为担保人在借条上签字，双方对保证方式没有约定，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条规定，高雪云对本案借款应承担连带清偿责任。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、卓文强应于本判决生效之日起十日内偿还王婷婷借款本金130万元及逾期还款利息（以本金130万元为基数，自2015年2月10日起，每三个月偿还本金20万元，逾期则按年利率6%计至还清款项之日止）； 二、卓文强应于本判决生效之日起十日内偿还王婷婷利息款40万元； 三、卓文强应于本判决生效之日起十日内偿还王婷婷已还本金10万元的逾期还款利息（以已还本金10万元为基数，按年利率6%自2015年2月11日起计至2017年1月15日止）； 四、高雪云对上述第一、二、三项承担连带清偿责任； 五、驳回王婷婷的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费28400元，由王婷婷负担6311元，由卓文强负担22089元。保全申请费5000元，由卓文强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长 林 霞 人民陪审员 李 雄 人民陪审员 杨秀凤 二〇一七年十一月四日 书 记 员 潘 欣