成都市金牛区人民法院民 事 判 决 书（2017）川0106民初7214号原告：成都农村商业银行股份有限公司化成支行，住所地：成都市金牛区。负责人：董荣，支行行长。委托诉讼代理人：张广宁，男，汉族，1988年1月29日出生，住成都市高新区，系支行员工。委托诉讼代理人：祝遥同，男，汉族，1988年5月3日出生，住江苏省扬州市广陵区，系支行员工。被告：冯柏翔，男，汉族，1981年1月20日出生，住广东省深圳市福田区。原告成都农村商业银行股份有限公司化成支行与被告冯柏翔金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告成都农村商业银行股份有限公司化成支行的委托诉讼代理人张广宁、祝遥同到庭参加了诉讼。被告冯柏翔经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告冯柏翔立即偿清所欠原告借款本金25万元及全款还清之日止的利息、罚息及复利（截至2017年6月6日已欠息8832.35元，从2017年6月7日起至全款还清之日止的利息、复利及罚息按合同约定计算）；2.请求判令被告冯柏翔按合同约定支付违约金2.5万元；3.请求判令确认原告对被告冯柏翔用于抵押的房产享有抵押权，并有权在被告冯柏翔不履行上述第一、第二项诉讼请求的债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产价款优先受偿；4.请求判令被告冯柏翔承担本案全部诉讼费用、财产保全费用。事实和理由：2015年4月20日，原告和被告冯柏翔签订《个人借款合同》(合同编号：成农商金化个借20150025)，约定由原告向被告冯柏翔发放贷款25万元用于住房装修，借款期限为：2015年4月20日至2018年4月19日。合同还对借款利率及利率的调整、结息方式、借款人逾期还款的违约责任进行了约定。同日，原告与被告冯柏翔签订《最高额抵押合同》(合同编号：成农商金化个高抵20150017)一份，约定被告冯柏翔以其单独所有的位于成都市温江区万春镇春江南路98号大庆蜀苑103幢×单元×楼2号的房屋对其与原告在2015年4月20日至2018年4月19日期间形成的一系列债权提供最高额抵押担保，并对被担保的债权、抵押权的实现进行了约定，双方于2015年4月24日办理了抵押登记。合同签订后，原告依约履行了划款义务，自2016年11月20日开始被告出现逾期，经过原告多次催收，至今仍未还清逾期本息。原告为维护其合法权益，故向法院提起诉讼。被告冯柏翔未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年4月20日，原告与被告冯柏翔签订《个人借款合同》（合同编号：成农商金化个借20150025，以下简称“合同”），合同约定：借款金额：25万元；借款用途：住房装修；借款期限36月，即从2015年4月20日至2018年4月19日；贷款利率：固定利率，即10.35%；罚息利率：逾期归还贷款罚息利率为贷款利率上浮50%；结息方式：按月结息，结息日固定为每月的第20日；被告在合同到期未按时还款，原告有权对未付本金计收逾期利息，对未付利息按合同约定罚息利率计收复利；被告没有履行到期债务的视为违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，并有权要求被告按未清偿本金的10%向原告支付违约金；借款逾期的，对被告未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，原告与被告冯柏翔签订《最高额抵押合同》（编号：成农商金化个高抵20150017），约定冯柏翔以其所有的位于成都市温江区万春镇春江南路98号大庆蜀苑103幢×单元×楼2号的房屋（房屋所有权证号：监证00×××93）对冯柏翔依前述《个人借款合同》所形成的债务提供抵押担保。合同约定担保的最高限额：36万元；担保范围：尚未收回的债权余额，包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费、抵押物处置费、过户费等）；当债务人未按主合同约定履行其债务，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，抵押权人均可直接要求抵押人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效界满之日止。本合同签订后，冯柏翔就上述房屋在成都市温江区房产管理局办理了抵押权人为原告的最高额抵押登记，登记的债权数额为36万元。2015年4月29日，原告按照约定向冯柏翔账户发放贷款25万元。截止2017年6月6日，冯柏翔尚欠借款本金25万元，利息、罚息和复利8832.35元。上述事实，有《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《借款借据》、抵押物他项权登记、银行系统还款明细表等证据及当事人当庭陈述在案予以证实。本院认为，本案所涉的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。合同签订后，原告按照合同约定将贷款发放给了被告冯柏翔，履行了自己的约定义务，被告冯柏翔应当按期及时足额归还贷款。被告冯柏翔逾期归还借款的行为已属违约，应承担相应的违约责任。由于《个人借款合同》、《最高额抵押合同》中约定的提前收回借款、提前行使担保权的条件已成就，被告冯柏翔尚欠借款本金25万元，截止2017年6月6日的利息、罚息和复利8832.35元，对于原告的该部分请求以及从2017年6月6日起至全款还清之日止的利息、罚息及复利按《个人借款合同》约定标准计算的诉讼请求，本院予以支持。依照《最高额抵押合同》约定，被告冯柏翔以其所有的位于成都市温江区万春镇春江南路98号大庆蜀苑103幢×单元×楼2号（房屋所有权证号：监证00×××93）房屋向冯柏翔所涉的本案债务提供抵押担保，担保的最高限额为36万元，且办理了抵押登记，抵押权成立，本院对原告主张对该套房屋享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。另，对于原告主张的违约金2.5万元的问题，根据《个人借款合同》约定，借款人未按约定归还合同所涉款项的，农商行洞子口支行有权按贷款利率上浮50%计收罚息，并自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，由此可见，为惩罚借款人违约，借款人不但要支付逾期利息还要同时支付复利及按合同利率上浮50%的罚息，该复利和罚息是对借款人逾期不还款的惩罚。而违约金兼具补偿和惩罚的双重属性，其一方面填补违约方对于守约方造成的实际损失，另一方面对于违约方进行惩罚，以确保合同得到实际履行。因此，罚息的性质与违约金的惩罚性质是一致的，违约方不能因一个违约行为同时受到性质相同的惩罚，农商行洞子口支行在主张了利息、罚息和复利等利息损失的情况下，不宜再另行主张违约金。故，对于原告主张的违约金诉讼请求，本院不予支持。由于被告冯柏翔未到庭应诉，本院视为其放弃抗辩举证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、冯柏翔于本判决生效后十日内偿还成都农村商业银行股份有限公司化成支行的借款本金25万元及利息、罚息和复利［截止2017年6月6日的利息、罚息和复利为8832.35元；2017年6月7日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利按照本案所涉《个人借款合同》的约定标准计算］；二、成都农村商业银行股份有限公司化成支行对冯柏翔抵押的位于成都市温江区万春镇春江南路98号大庆蜀苑103幢×单元×楼2号（房屋所有权证号：监证00×××93）的房屋有权以折价或者拍卖、变卖的该财产所得价款在本判决主文第一项确认的债务范围内优先受偿；三、驳回成都农村商业银行股份有限公司化成支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5557元、诉讼保全费2120元、公告费260元，合计7937元，由冯柏翔负担（此款已由成都农村商业银行股份有限公司化成支行垫付，冯柏翔在支付上述款项时一并支付）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  伍鸿飞人民陪审员  谢援朝人民陪审员  王敏璇二〇一七年十一月十三日书 记 员  任 莉