河北省晋州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0183民初1735号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：赵金璐，河北冀华律师事务所律师，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：靳陈星，河北冀华律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告：宋孟谦，男，1970年11月12日生，汉族，晋州市人。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险”）与被告宋孟谦追偿权纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序，后因被告下落不明需公告送达，该案于2020年6月15日由简易程序转为普通程序并依法组成合议庭，于2020年9月1日公开开庭进行了审理。原告平安保险的委托诉讼代理人赵金璐到庭参加诉讼，被告宋孟谦经公告送达开庭传票未出庭应诉。本案现已审理终结。 中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款30104.29元（其中包括木金29356.25元，利息748.04元）、未付保费4902.1元及违约金（违约金以理赔款及未付保费总和35006.39元为基数，自2016年2月14日起按照年利率24%的标准计算至款项还清之日止），以上共计35006.39元。2.判令本案诉讼费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2013年12月23日，被告宋孟谦与中国光大银行股份有限公司石家庄分行签署《个人贷款合同》，被告宋孟谦向中国光大银行石家庄分行借款人民币70000元，借款期限为36个月，贷款用途为买家电。同时，就该笔借款，被告宋孟谦作为投保人，以中国光大银行石家庄分行为被保险人，向原告投保个人贷款保证保险，并与原告签署编号为12494042600001118868的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险单”）。签订借款合同当日，中国光大银行石家庄分行向被告宋孟谦发放贷款70000元。但自2015年11月23日开始，被告宋孟谦未再履行还款义务，至2016年2月14日己逾期达80天。保险单约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。根据该约定，原告于2016年2月14日向被保险人中国光大银行石家庄分行进行理赔，理赔金额共计30104.29元，其后中国光大银行石家庄分行向原告出具了《代偿债务确认书》。保险单另约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。原告理赔后，经多次督促，被告宋孟谦始终不予归还理赔款和未付保费，其除了向原告归还理赔款和未付保费外，还应支付违约金。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》之规定，特向贵院提起诉讼，望依法判如所请。 宋孟谦未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 1、个人消费信贷保证保险投保单，用以证明被告就签订个人消费信贷保证保险提出要约，申请原告为其光大银行石家庄分行的贷款进行担保。 2、个人消费信贷保证保险保险单，用以证明原告为被告在光大银行石家庄分行的贷款提供担保。 3、个人贷款合同及借款借据，用以证明被告与光大银行石家庄分行签订贷款合同、光大银行石家庄分行已实际履行放款义务。 4、索赔申请书，用以证明被告逾期后，光大银行石家庄分行按照个人消费信贷保证保险保险单的约定进行索赔。 5、代偿债务确认书、代偿债务通知书，用以证明原告依约履行了代偿义务，银行确认收到原告代被告清偿的债务项目、数额及日期，并同意被告向原告进行偿还。 6、保费缴纳记录，用以证明被告尚欠保费的数额。 被告未到庭质证，视为对自己诉讼权利的放弃，应承担不利的法律后果。本院对原告所提交上述证据的来源、证据的真实性、合法性、关联性予以认定并在卷佐证。 根据当事人的陈述及认定的有效证据，本院认定事实如下：2013年12月17日，被告作为投保人，以案外人中国光大银行股份有限公司石家庄分行为被保险人，与原告平安保险签订了保单号为12494042600001118868的保险单，保险单约定：保险金额为83230元，每月保费率为1.9%，每月保费金额为1330元，保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，缴费日期为银行扣款之日。保险单中特别约定条款第3条约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。2013年12月23日，被告与案外人中国光大银行股份有限公司石家庄分行签订个人贷款合同，合同约定借款金额为70000元人民币，借款期限为36个月，年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，还款方式是按月等额还本付息。同日，中国光大银行股份有限公司石家庄分行向被告发放借款70000元。被告按保险合同和贷款合同履行至2015年11月23日。2016年2月14日，被告逾期还款已达80天，中国光大银行股份有限公司石家庄分行向原告递交了《索赔申请书》，原告按照保险单的约定向中国光大银行股份有限公司石家庄分行支付理赔款30104.29元，中国光大银行股份有限公司石家庄分行向原告出具了《代偿债务确认书》。被告另拖欠原告保费4902.1元。原告代偿后，经催要，被告未按保险单约定向原告归还理赔款和未付保费，导致诉讼。 本院认为，原、被告签订的保险单，系双方当事人真实意思表示，且不违反相关法律的规定，该合同合法有效。原告依约为被告代偿中国光大银行股份有限公司石家庄分行的借款及利息，其已经全面履行了保险单约定的义务，被告应当依约向原告偿还代偿的本息、未付保费，故原告要求被告偿还理赔款30104.29元、未付保费4902.1元的诉讼请求，本院予以支持。被告未按保险合同的约定归还原告理赔款及未付保费，已构成违约，应按保险单的约定支付违约金，因双方约定违约金已超出法律规定的标准，原告请求被告以35006.39元（30104.29＋4902.1）为基数自2016年2月14日起按照年利率24%的标准计算违约金的诉讼请求，已超出法律规定的标准,应按原告起诉时(2020年5月)一年期贷款市场报价利率(3.85%)4倍即15.4%计算违约金。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月18日修正）第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告宋孟谦于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司35006.39元（理赔款30104.29元+未付保费4902.1元）并支付违约金（违约金以35006.39元为基数，自2016年2月14日起按照年利率15.4%计算至实际履行之日止）。 如果未按照本判决指定的期间，履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费676元，由被告宋孟谦负担。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或者邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：河北省晋州市，邮编052260，收件人：立案庭材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  高江哲 审 判 员  赵韶臣 人民陪审员  张巧艳 二〇二〇年九月三日 书 记 员  翟 寒 —— ——