四川省长宁县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1524民初1511号 原告：中国工商银行股份有限公司长宁支行，住所地：长宁县长宁镇竹海路一段66号。 负责人：周少辉，行长。 委托诉讼代理人：金贤芳，四川竹海律师事务所律师。 被告：刘庆彬，男，1976年5月27日出生，汉族，住四川省长宁县。 被告：邹小蓉，女，1976年11月19日出生，汉族，住四川省长宁县。 被告：长宁县鑫都房地产开发有限公司，住所地：长宁县长宁镇泽鸿路。 法定代表人：蒯金友，执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司长宁支行与被告刘庆彬、邹小蓉、长宁县鑫都房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司长宁支行的委托诉讼代理人金贤芳、被告刘庆彬到庭参加诉讼，被告邹小蓉、长宁县鑫都房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司长宁支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告借款本金224568.99元，并按《个人购房借款／担保合同》的约定支付原告利息（含罚息、复利）至本息还清时为止（暂计至2020年6月21日的利息为12142.89元）；2.判决被告长宁县鑫都房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判决原告对被告提供的抵押房屋（长宁县长宁镇××都国际大厦××单元××号）的折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；4.本案的诉讼费（含保全费、公告费）由被告共同承担。事实与理由：2014年3月14日，被告刘庆彬、邹小蓉与原告签订《个人购房借款／担保合同》，合同主要约定：被告向原告借款人民币30万元用于购买住房；借款期限为15年，借款利率为基准利率上浮10%，逾期罚息利率为借款利率上浮30%，按月等额本息还款（按月计息）。被告刘庆彬、邹小蓉以其位于长宁县（证号：长宁县房预长宁镇字第××号）为上述合同项下全部债务提供抵押担保，并办理了预告登记。被告长宁县鑫都房地产开发有限公司对上述合同项下全部债务提供阶段性连带责任保证。2014年5月7日，原告按合同约定向被告发放贷款30万。但被告未按合同约定偿还本息，已构成违约，原告经多次做催收无果，按合同约定，现宣布全部借款立即到期，要求被告立即清偿剩余借款本金及相应利息。截至2020年6月21日，被告尚欠原告借款本金224568.99元，利息（含罚息、复利）12142.89元，合计236711.88元。综上，望法院判如所请。 被告刘庆彬辩称，没有意见，希望可以调解。 被告邹小蓉未予答辩。 被告长宁县鑫都房地产开发有限公司未予答辩。 本院经审查认定事实如下：2014年2月14日，刘庆彬、邹小蓉委托刘庆芝为其办理购买位于长宁县房屋的相关事宜。并对委托书进行了公证。2014年3月14日，被告刘庆彬、邹小蓉向原告申请个人住房贷款。之后，原告（贷款人）与被告刘庆彬、邹小蓉（借款人）、长宁县鑫都房地产开发有限公司（担保人）签订《个人购房借款／担保合同》，合同主要约定：贷款人向借款人发放个人购置住房贷款30万元，用于购买位于长宁镇××都国际大厦××单元××号房屋，贷款期限为15年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款采用按月等额本息还款法（按月计息），借款人自愿选择每月放款日为还款日；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在利息利率的基础上加收30%确定；被告长宁县鑫都房地产开发有限公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2014年4月28日，中国工商银行股份有限公司长宁支行做为预告登记权利人，被告刘庆彬、邹小蓉做为义务人在长宁县抵押权预告登记，登记证号为：长宁县房预长宁镇字第××号。2014年5月7日，原告向被告刘庆彬、邹小蓉发放了贷款30万元。被告刘庆彬、邹小蓉从2017年3月7日有逾期还款情况，截至2020年6月21日，被告刘庆彬、邹小蓉共逾期22次。原告起诉后，被告刘庆彬、邹小蓉归还了部分欠款，目前尚欠贷款本金221667.89元及截至2020年8月21日的利息12267.23元。截至开庭日，涉诉房屋尚未办理不动产登记证书以及他项权证书。 本院认为，被告刘庆彬、邹小蓉向中国工商银行股份有限公司长宁支行贷款，中国工商银行股份有限公司长宁支行依约履行了放款义务，被告刘庆彬、邹小蓉未按约定归还借款利息，有悖诚实信用原则，依法应当承担偿还借款利息和罚息的法律责任。被告刘庆彬、邹小蓉未按《个人购房借款／担保合同》约定按期足额偿还贷款构成违约，中国工商银行股份有限公司长宁支行有权宣布贷款立即到期，并要求刘庆彬、邹小蓉立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。刘庆彬、邹小蓉以长宁县长宁镇竹海路一段鑫都国际大厦1幢1-24-3号房屋与原告办理了预购商品房抵押权预告登记，根据《中华人民共和国物权法》等法律法规之规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。由此可见抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。原告作为预告登记权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对诉争房屋享有现实抵押权。故原告主张对房屋的拍卖处置价款优先受偿的诉讼请求，于法无据，本院依法不予支持。 被告长宁县鑫都房地产开发有限公司为刘庆彬、邹小蓉向原告的贷款提供阶段性连带责任保证，合同约定在满足合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明的条件下，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。被告长宁县鑫都房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，视为放弃自己的抗辩权利。本案因案涉房屋并未办理正式抵押登记手续，所以对原告要求被告长宁县鑫都房地产开发有限公司承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告刘庆彬、邹小蓉在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司长宁支行借款本金221667.89元及利息（包含罚息、复利），利息（包含罚息、复利）的计算方式为：2020年8月21日之前的利息12267.23元，2020年8月21日之后的利息（包含罚息、复利）按《个人购房借款/担保合同》约定计算至本判决指定的给付之日止。若未按本判决确定的给付之日偿还借款，上述利息（罚息、复利）计算至付清本金之日止； 二、被告长宁县鑫都房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，被告长宁县鑫都房地产开发有限公司承担连带责任后，有权向被告刘庆彬、邹小蓉追偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司长宁支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4850元，减半收取计2425元，保全费1704元，共计4129元，由刘庆彬、邹小蓉负担。该款原告中国工商银行股份有限公司长宁支行已预交，由被告刘庆彬、邹小蓉直接支付原告中国工商银行股份有限公司长宁支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员  张 敏 二〇二〇年九月二日 法官助理  王惠娴 书 记 员  唐 琪