广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1971民初13417号原告平安普惠融资担保有限公司，住所地：江苏省南京市汉中路**亚太商务楼****，统一社会信用代码：91320000717881554L。法定代表人YONGSUKCHO。委托代理人刘李，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。委托代理人何水莲，广东法制盛邦（东莞）律师事务所实习律师。被告钟伍兵，男，汉族，1977年6月3日出生，住江西省萍乡市莲花县，被告陈娟娟，女，汉族，1984年3月12日出生，住内蒙古赤峰市松山区，委托代理人钟伍兵，被告陈娟娟的配偶。第三人重庆金安小额贷款有限公司，住所地，住所地：重庆市渝**龙兴镇迎龙大道**会信用代码：91500000321703743E。法定代表人邹宣戈。原告平安普惠融资担保有限公司诉被告钟伍兵、被告陈娟娟、第三人重庆金安小额贷款有限公司追偿权纠纷一案，本院于2017年5月25日受理，后依法转为普通程序，由审判员李艳婷担任审判长，与审判员朱昉、人民陪审员郭浩辉组成合议庭于2017年11月8日公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘李、何水莲、被告钟伍兵、被告陈娟娟的委托代理人钟伍兵到庭参加诉讼，第三人经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告钟伍兵向原告支付代偿金额219906.04元（包括：代偿本金213155.4元、代偿利息5672.34元、代偿罚息1078.3元）；2、判令被告钟伍兵向原告支付担保费552元；3、判令被告钟伍兵向原告支付代偿滞纳金45080.74元（以代偿金额为基数，自2016年10月10日起，按照0.1%/天计算至被告偿清全部款项之日，暂计至2017年5月3日）；4、判决确认原告就抵押物（位于东莞市××街镇下汴村丽湖山庄逸湖阁**7B的房产，产权证号为粤房地证字第××号）的处分价款享有优先受偿权；5、判令被告钟伍兵承担原告需要支付的律师费4000元；6、判令被告陈娟娟对上述债务承担连带清偿责任；7、判令被告承担原告为实现债权所支付担保费2036元；8、判令本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2016年3月21日，被告钟伍兵与第三人签订了一份《授信及借款合同》，合同约定，被告钟伍兵向第三人申请借款授信，授信金额253000元，授信期限为60个月，自2016年3月21日至2021年3月21日，额度期内额度可以循环适用，以及借款利率、借款偿还方式、逾期罚息等内容。为担保该债务履行，被告钟伍兵于2016年3月21日与原告签订《最高额委托担保合同》，被告钟伍兵委托原告为其在该借款合同项下在2016年3月21日至2021年3月21日期间发生的借款向第三人提供连带保证担保，当被告发生约定的违约责任时，无论第三人是否另行申请或者提出要求，原告应承担保证责任，代偿被告拖欠第三人的所有应付款项。当天，原告与第三人签订《最高额保证合同》，对上述债权的保证责任进行约定。针对原告为被告与第三人签订的主合同债务提供的保证，两被告自愿以位于东莞市××街镇下汴村丽湖山庄逸湖阁13座7B（产权证号为粤房地证字第××号，粤房地他项权证莞字第1600442703号）的房产提供反担保抵押。被告钟伍兵于2016年3月21日与原告签订了《最高额反担保抵押合同》，被告陈娟娟签署了《抵押物共有人声明》，约定抵押事项，并办理了抵押登记手续。合同签订后，第三人于2016年3月22日向被告发放了230000元借款，被告自2016年7月22日开始逾期支付相关款项。原告于2016年10月10日为被告承担担保责任，代偿被告拖欠的所有款项。综上，原告认为，由于被告未按合同约定支付款项，原告依据担保合同约定代为清偿，为维护自身合法权益，特向贵院提出诉讼，望判如所请。被告钟伍兵、陈娟娟辩称，一、利息与罚息不能计算滞纳金；二、本案本质上属于民间借贷，规定的每日千分之一的滞纳金太高，根据最高法相关的司法解释和审判实践，滞纳金不应超过银行同期贷款利率的4倍。第三人经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，但向本院提交书面意见称《授信及借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额委托担保合同》、《最高额反担保抵押合同》、交易明细、履行保证责任证明书等证据均属实。被告钟伍兵向第三人借款253000元，第三人于2016年3月22日向其放款230000元，然而钟伍兵自2016年7月22日起未按期向第三人还款，其后，根据《最高额保证合同》，原告于2016年10月10日代替被告钟伍兵向第三人偿还本息合计219906.04元，至此，原告因《保证合同》以及代偿等相关事宜而进行的追偿属于原告的正当权利，请法院依法裁判。经审理查明，2016年3月21日，被告钟伍兵作为借款人与第三人作为出借人签订《授信及借款合同》。该合同约定：授信金额为253000元，授信期限为2016年3月21日起至2021年3月21日止，合计60个月；若借款人任一期逾期满80天，则保证人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向出借人履行担保责任；借款人根据不同借款使用方式向出借人支付借款利息，还款期限为36个月的年利率为9.2%；借款人就每笔借款需按实际放款金额的3%向出借人支付借款手续费，在借款发放日一次性支付，借款人授权出借人可以从合同第二条第一款规定的账户中划扣每笔借款需缴纳的手续费；每月与每笔借款实际发放日对应的日期为该笔借款的还款日，利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付；借款人如于还款日未缴足含担保费在内的当期应还款项，则视为借款逾期，借款人逾期且未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。同日，原告作为乙方与第三人作为甲方签订《最高额保证合同》，约定该保证合同的主合同为借款人钟伍兵与第三人签订的《授信及借款合同》，主债权为从2016年3月21日至2021年3月21日期间主合同项下所发生的债权；所担保的最高债权额为：最高本金余额为253000元，基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；乙方承担的保证责任为连带保证责任。同日，原告作为乙方与被告钟伍兵作为甲方签订《最高额委托担保合同》，约定担保对象为甲方与出借人签订的《授信及借款合同》，甲方委托乙方为其在该合同项下在2016年3月21日至2021年3月21日期间发生的借款在最高本金金额为253000元范围内向出借人提供连带责任保证担保；甲方确认债务人的任何一期应付款项逾期满80日时，乙方应当向出借人承担保证担保责任，无论出借人是否另行申请或提出要求；乙方为甲方作为借款人在借款合同项下应向出借人支出的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项提供保证担保，甲方同意乙方有权收取担保费，从每一笔借款实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际放款金额*月担保费率，每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为担保费的缴纳日期，还款期限为36个月的月担保费率为0.4%；乙方履行保证责任后有权向甲方追偿以下款项，甲方应在乙方履行担保责任（即乙方将追偿款项支付至出借人银行账户之日）后乙方支付全部追偿款项：（1）乙方代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息及违约金等，（2）乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用，包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等；乙方履行保证责任后，甲方应自乙方履行担保责任（即代偿）之日起，以乙方代偿金额为基础，按每日1‰的标准向乙方支付代偿滞纳金；甲方未按时、足额支付担保费、追偿款项或支付代偿滞纳金的，甲方应当承担乙方为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公证费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，被告钟伍兵作为甲方、抵押人与原告作为乙方、抵押权人签署《最高额反担保抵押合同》，约定针对乙方为借款人的主合同债务提供保证，甲方自愿以东莞市××街镇下汴村丽湖山庄逸湖阁13座7B的房产（产权证号为粤房地证字第××号）作为抵押物，提供反担保抵押；抵押担保范围包括乙方根据委托担保合同接受借款人委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项以及借款合同项下其他到期应付的款项，借款人在委托担保合同项下全部义务及债务，乙方为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、抵押物处理费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、执行费、律师费、差旅费及其他费用）。被告陈娟娟并向原告出具了《抵押物共有人声明》。经查，上述合同约定的抵押房产位于广东省××××下汴村丽湖山庄逸湖阁13座7B，产权证号为粤房地证字第××号，登记在被告钟伍兵名下，原告为第一顺位抵押权人，登记的抵押金额为253000元，抵押期限为2016年3月21日至2021年3月21日。本案中，原告主张被告钟伍兵收到案涉借款后仅按约定偿还了三期借款本息及六期的担保费，因被告钟伍兵逾期还款已经超过80日，原告即按《最高额保证合同》及《最高额委托担保合同》约定于2016年10月10日为其代为清偿共计219906.04元（借款本金213155.4元、逾期利息5672.34元、罚息1078.3元），并提交了第三人出具的交易明细及履行保证责任证明书为证。原告主张被告还应当支付2016年9月22日至代偿之日的担保费552元。原告主张为向两被告追偿该代偿款而提起本案诉讼，与广东法制盛邦（东莞）律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，委托广东法制盛邦（东莞）律师事务所代理原告诉两被告追偿案件事务，原告已支付律师费4000元。原告为此提交《法律服务专项委托合同》及律师费发票为证。原告主张为实现本案债权，申请诉讼财产保全，因要求担保公司提供担保产生担保费用2036元，并提交保单和保费发票佐证。此外，原告主张两被告是夫妻关系，案涉债务发生在夫妻关系存续期间，故主张被告陈娟娟应承担连带责任。两被告确认是夫妻关系，但认为案涉借款已有抵押，不应当再让被告陈娟娟承担责任。被告还主张案涉借款合同约定的利息过高，且利息与罚息不能再计算滞纳金，并认为原告主张的律师费、财产保全保费没有依据。以上事实，有原告提交的《授信及借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额委托担保合同》、《最高额反担保抵押合同》、房地产权证、房屋他项权证、承诺书、抵押物共有人声明、结婚证、还款明细表、履行保证责任证明书、代偿回单、《法律服务专项委托合同》、放款回单、律师费发票、保单、保费发票，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，原告提交的《授信及借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额委托担保合同》、《最高额反担保抵押合同》、《额度动用申请表》、出账凭证、交易明细、履行保证责任证明书经核对与原件一致，被告也未对上述证据提出异议，本院依法采信原告的证据，案涉《授信及借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额委托担保合同》、《最高额反担保抵押合同》、应为当事人真实自愿的意思表示，对当事人均有约束力。关于原告诉求的代偿款。原告主张代被告钟伍兵向债权人第三人代偿了219906.04元，原告为此提交证据能相互印证，形成证据链，故本院采信原告主张，并依据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，原告有权向被告钟伍兵追偿。原告请求被告钟伍兵向其支付代偿款219906.04元的诉讼请求合法有据，本院予以支持。关于原告诉求的担保费。原告主张被告钟伍兵拖欠2016年9月22日至2016年10月10日期间的担保费552元，被告钟伍兵对此亦予以确认，根据《最高额委托担保合同》的约定，原告该诉求于法有据，本院予以支持。关于原告诉求的代偿款的滞纳金。被告钟伍兵未依约向第三人还款，导致原告履行担保责任，依据《授信及借款合同》及《最高额委托担保合同》的约定，被告钟伍兵应向原告支付上述代偿款的滞纳金。原告有权要求被告支付以代偿金额219906.04元为基数，自代偿之日即2016年10月11日起按年利率24%计至实际清偿之日止的滞纳金，对原告诉请超出部分的滞纳金，本院不予支持。对于原告诉求的律师费和财产保全担保费。原告主张依据《最高额委托担保合同》的约定，被告钟伍兵未依约向原告返还代偿款及支付利息、罚息，则原告向被告钟伍兵催收前述款项而产生的一切费用均由被告钟伍兵承担。结合原告的举证情况，本院认定原告因本案诉讼而支出律师费4000元及财产保全担保费2036元，且该费用符合相关广东省律师收费标准和实际情况，故该两项费用应由被告钟伍兵承担。关于原告主张的抵押权，《最高额反担保抵押合同》约定的抵押物已经办理了抵押登记，原告有权要求对该抵押房屋主张抵押权，就案涉债权享有优先受偿权。关于原告主张被告陈娟娟的责任问题，两被告是夫妻关系，案涉借款发生于二人夫妻关系存续期间，现两被告未能举证证明债权人与被告钟伍兵明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形，案涉债务应为被告陈娟娟与被告钟伍兵的夫妻共同债务。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告钟伍兵、被告陈娟娟于本判决发生法律效力之日起五日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付代偿款219906.04元；二、被告钟伍兵、被告陈娟娟于本判决发生法律效力之日起五日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付担保费552元；三、被告钟伍兵、被告陈娟娟于本判决发生法律效力之日起五日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付滞纳金（以219906.04元为基数，自2016年10月10日起按年利率24%计至实际清偿之日止）；四、被告钟伍兵、被告陈娟娟于本判决发生法律效力之日起五日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付律师费4000元；五、被告钟伍兵、被告陈娟娟于本判决发生法律效力之日起五日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付财产保全的担保费2036元；六、原告平安普惠融资担保有限公司有权对被告钟伍兵名下的位于广东省东莞市厚街镇下汴村丽湖山庄逸湖阁13座7B的房产（产权证号为粤房地证字第××号）折价或拍卖后所得的价款就案涉债权享有优先受偿权；七、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5373.62元、保全费1792.55元，共计7166.17元（原告已预交），由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  李艳婷审 判 员  朱 昉人民陪审员  郭浩辉二〇一七年十一月三十日书 记 员  徐婴仪附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同共有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。