四川省中江县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0623民初2109号 原告：中江县农村信用合作联社，住所地中江县凯江镇御马街18号，统一信用代码：915106236757848276。 法定代表人：陈娟，该社理事长。 委托诉讼代理人：胡琪，女，1986年1月6日出生，汉族，居民，住四川省德阳市旌阳区。该社职员。 委托诉讼代理人：欧刚一，男，汉族，1970年1月5日出生，住中江县，该社职员。 被告：徐兴碧，女，汉族，1975年6月14日，住中江县。 被告：段荣生，男，汉族，1975年3月8日，住中江县，系徐兴碧的丈夫。 原告中江县农村信用合作联社（以下简称信用联社）诉被告徐兴碧、被告段荣生借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡琪、欧刚一，被告徐兴碧及被告段荣生到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中江信用联社向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告徐兴碧、段荣生偿还我社贷款本金22万元，及至贷款结清之日的利息、逾期罚息（截止2019年11月30日欠息87815.83元）2、请求判令原告有权对被告提供的抵押物处理价款优先受偿。3、被告承担本案的立案费、公告费、保全费等诉讼费用。事实和理由：被告徐兴碧、被告段荣生在我社贷款两笔，逾期未偿还，明细如下：第一笔借款是2016年8月3日贷款20万元，用于生产经营，到期日为2019年7月17日，月利率为9.69‰，逾期罚息利率为贷款利率的50%，按月结息。该贷款被告徐兴碧用其名下位于中江县建筑面积80.57㎡的综合用房作抵押，并办理了抵押登记手续。该笔贷款到期后，被告未偿还我社贷款本金，利息给付至2016年9月20日。此后仅从其合同约定的扣款账户中扣收利息24.26元，其余利息、逾期罚息至今未支付，经我社工作人员多次催收未果。（该笔贷款利息、逾期罚息的计算方法为：以本金20万元为基数，按月利率9.69‰，从2016年9月20日始计算至2019年7月17日，品迭已扣收利息24.26元；以本金20万元为基数，按月利率9.69‰的150%，从2019年7月18日起计算至贷款付清之日止。） 第二笔贷款是2016年7月28日贷款2万元，用于生活，到期日为2018年7月27日，月利率10.6‰，逾期罚息利率为贷款利率的20%，按季结息。该贷款到期后，被告未偿还我社贷款本金，利息给付至2016年9月20日。此后仅从其合同约定的扣款账户中扣收利息144.36元，其余利息、逾期罚息至今未支付，经我社工作人员多次催收未果。（该笔贷款利息的计算方式为：以本金2万元为基数，按月利率10.6‰，从2016年9月21日起计算至2018年7月27日，品迭已扣收利息144.36元；以本金2万元为基数，按月利率10.6‰的120%，从2018年7月28日起计算至贷款付清之日止。 被告不按期还本付息的行为已构成违约，严重侵犯了原告的正当权益，因被告段荣生、被告徐兴碧系夫妻关系，在夫妻关系关系存续期间，被告段荣生在借款申请书、面谈记录上签字，夫妻有共同贷款的合意，被告段荣生应共同偿还。为维护原告的合法权益不受侵害，特向法院提起民事诉讼，请求依法判决。 被告徐兴碧辩称：字是我签的，钱不是我用的，我没有用这笔贷款，是我哥哥徐兴彬（音）用了的，我只是签了个字，帮徐兴彬（音）做了抵押，其余的事情我不知道，借款应由徐兴彬（音）偿还，即使要还，我们也只还本金。 被告段荣生辩称：字是我方签的，这个钱是给我大舅子徐兴彬（音）担保的，是他用了的。贷款的事情，一直是由原告和我大舅子徐兴彬（音）在联系，我对贷款的事情都不清楚，原告没有给我们打过电话。即使要还，我们也只还本金。 本院经审理认定的事实如下：被告徐兴碧于2016年7月18日向原告中江县农村信用合作联社提出个人借款申请书，同日原、被告双方签订个人借款合同，合同约定：被告徐兴碧的借款额度为200000.00元；借款用途为借新还旧；借款额度支用有效期间为2016年7月26日至2021年7月17日；贷款利率为9.69‰；本合同项下贷款逾期的罚息利率的50%；按季结息，结息日固定为每季的第21日；还款方法及还款金额为采用按季结息、到期一次性还本方法，利息逐季结算还清，本金一次性还清；借款的担保方式为抵押等。同日，被告与原告中江信用联社签订《抵押合同》，对被告徐兴碧在2016年7月18日至2021年7月17日期间债务的履行依主合同所形成的债务提供抵押担保。合同约定担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；被告不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务或违反主合同的其他约定，原告有权处分或提前处分抵押财产等。被告用登记于被告徐兴碧名下的位于中江县建筑面积80.57㎡的综合用房【中江房权证仓工字第××号；江国用（2008）仓山第86号】作抵押，并办理了抵押登记手续【中江房他证2016字第××号】。 2016年8月3日被告徐兴碧向原告中江信用联社提出个人借款支用申请书；原告提供的借款借据载明：被告借款金额为200000元；借款到期日为2019年7月19日；贷款月利率为9.69‰；还款方式为按月结息、到期一次性还本方法。原告按约向被告支付了借款，该笔贷款到期后，被告未偿还原告贷款本金，利息给付至2016年9月20日。此后仅从其合同约定的扣款账户中扣收利息24.26元，其余利息、逾期罚息至今未支付，原告多次催收未果。 2016年7月28日被告徐兴碧向原告提出小额信用借款申请书，借款2万元，用于开小餐馆，同日原、被告双方签订《农户小额信用借款合同》，借款金额2万元，到期日为2018年7月27日，月利率10.6‰，逾期罚息利率为贷款利率的20%，按季结息。原告按约向被告支付借款；该贷款到期后，被告未偿还原告贷款本金，利息给付至2016年9月20日。此后仅从其合同约定的扣款账户中扣收利息144.36元，其余利息、逾期罚息至今未支付，原告多次催收未果。 另查明：被告段荣生在个人借款面谈记录、个人借款申请书、借款借据上签字捺印；被告段荣生与被告徐兴碧系夫妻。 上述事实，有原告、被告的陈述以及原告提供的中江县农村信用合作联社营业执照、机构及分支机构开业批复、法定代表人身份证明、二被告身份证、户口簿、结婚证、借款借据、个人借款申请书、个人借款面谈记录、个人借款合同、个人借款支用申请书、借记卡明细账单等证据在卷佐证。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告与被告徐兴碧签订的《个人借款合同》《抵押合同》《农户小额信用借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律规定，双方由此建立的借贷关系及抵押担保关系合法有效。合同签订后，原告依约履行了向被告发放借款的义务，被告应依约向原告偿还借款，并给付借款利息、罚息。案涉的第一笔借款，利息给付至2016年9月20日，此后仅从其合同约定的扣款账户中扣收利息24.26元，其余利息、逾期罚息至今未支付，原告多次催收未果；案涉的第二笔借款，利息给付至2016年9月20日，此后仅从其合同约定的扣款账户中扣收利息144.36元，其余利息、逾期罚息至今未支付，原告多次催收未果。被告的行为实属违约，因此，原告要求被告偿还借款本金并给付利息、罚息符合双方的约定，也符合法律规定，本院予以支持。 关于原告主张对被告提供的抵押物处置价款享有优先受偿权的问题。被告徐兴碧向原告信用联社借款时，用其名下位于中江县建筑面积80.57㎡的综合用房【中江房权证仓工字第××号；江国用（2008）仓山第86号】作抵押，并办理了抵押登记手续【中江房他证2016字第××号】。原告取得抵押权，《抵押合同》中约定，被告不履行合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，原告有权处分或提前处分抵押财产，原告处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务。抵押担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）和实现抵押权的费用。《中华人民共和国物权法》第二百零三条规定“为担保债务的履行，被告或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，被告不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权限额内就该担保财产优先受偿。”原告中江县农村信用合作联社主张对被告徐兴碧的借款本金20万元及利息（包括罚息）在抵押担保额范围内享有有限受偿权，于法有据，本院应予支持。超出范围的本案不予支持。上述两笔债务，形成于二被告夫妻关系存续期间，结合本案的案情及二被告借款的用途，上述债务应系二被告的夫妻共同债务，二被告有共同偿还债务的义务，二被告辨称，借款系案外人徐兴彬（音）所用，应由徐兴彬（音）偿还，即使要还也只偿还本金，被告的辨解既不符合双方约定，也不符合法律规定，本院不予支持。 综上所述，原告要求被告徐兴碧、段荣生偿还贷款本金22万元，及至贷款结清之日的利息、逾期罚息（截止2019年11月30日欠息87815.83元）符合合同约定及法律规定，应予以支持。原告对被告徐兴碧提供的抵押担保财产在抵押物价值范围内，以抵押担保限额为限，享有优先受偿权。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告徐兴碧、段荣生于本判决生效之日起十五日内向原告中江县农村信用合作联社偿还借款220,000.00元（第一笔及第二笔借款之和）并给付利息、罚息。 利息、罚息的计算方法为：以本金20万元为基数，以月利率9.69‰为标准从2016年9月21日起计算至2019年7月17日止，品迭已扣收利息24.26元；以本金20万元为基数，以月利率9.69‰的150%为标准（含罚息），从2019年7月18日起计算至本判决确定的本金给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止； 以本金2万元为基数，以月利率10.6‰为标准从2016年9月21日起计算至2018年7月27日止，品迭已扣收利息144.36元；以本金2万元为基数，以月利率10.6‰的120%为标准（含罚息），从2018年7月28日起计算至本判决确定的本金给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止。 二、原告中江县农村信用合作联社对被告徐兴碧、段荣生的上述第一项第一笔借款本金200000.00元、利息及罚息，在被告徐兴碧提供的抵押物【中江房权证仓工字第××号；江国用（2008）仓山第86号】处置价款在抵押担保范围内，以抵押担保限额为限，享有优先受偿权。 三、驳回原告中江县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2959.00元，由被告徐兴碧、段荣生负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判员  刘西宣 二〇二〇年九月四日 书记员  罗恺悦