广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2017)粤2072民初11314号原告：中国银行股份有限公司中山小榄支行，住所地广东省中山市。主要负责人：蔡清，该行行长。委托诉讼代理人：文建辉，系广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄俊栋，系广东厚诚律师事务所律师。被告：杜杨锋，男，1984年6月13日出生，住广东省中山市。被告：苏琼金，女，1959年3月15日出生，汉族，住广东省中山市。原告中国银行股份有限公司中山小榄支行与被告杜杨锋、苏琼金金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人黄俊栋到庭参加诉讼，被告杜杨锋、苏琼金经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与两被告签订的《个人房屋抵押借款合同》；2.判令两被告向原告清偿贷款本金77882.94元、利息268.77元、罚息0.71元(暂计至2017年9月14日止；从2017年9月15日起利息及罚息按合同约定的利率标准计算至还清贷款本息之日)，律师费7230元；3.原告对两被告提供的抵押房地产（位于中山市小榄镇××花园××房）拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。诉讼中，原告变更第二项诉讼请求，截至2017年11月21日，两被告尚欠本金74237.16元，无利息和罚息（自2017年11月22日起，利息及罚息按合同约定的标准计算至清偿之日止），律师费7230元。事实和理由：2007年12月13日，原告与两被告签订了《个人房屋抵押借款合同》（合同编号：JXLAA20090709号），约定两被告向原告借款170000元，贷款期限为15年，用于购买中山市小榄镇××路××号××花园××幢××房，并以该房作为贷款的抵押，如两被告有任何违反合同约定义务的，原告有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，此外原告催收合同债权的律师费等费用由两被告承担等事宜进行约定。上述合同已到房管局办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告依据合同的约定，按时向两被告发放了贷款，但两被告在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。根据合同约定，原告有权解除合同，提前收回全部贷款本息，追究两被告的违约责任，处分抵押财产并享有优先受偿权。原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼。原告为证实其诉求向本院提供证据如下：1.两被告身份证复印件1份；2.《个人房屋抵押借款合同》1份；3.《借款借据》1份；4.《民事委托代理合同》及律师费发票各1份；5.《房地产他项权证》1份；6.逾期未还款查询单2张。被告杜杨锋、苏琼金未应诉、答辩。本院经审理认定事实如下：2007年12月13日，原告(甲方、贷款人、抵押权人)与被告(乙方、借款人，抵押人)杜杨锋、苏琼金签订了《个人房屋抵押借款合同》（合同编号：JXLAA20090709号），约定：杜杨锋、苏琼金向原告借款170000元，期限15年，从贷款发放之日起180个月，用于购买位于中山市小榄镇工业区××路××花园小区第××幢××房，并以该房产作为贷款的抵押。本合同项下贷款期限的贷款基准利率为6.525‰，本合同签订时相关贷款月利率在贷款基准利率的基础上下浮15%，即本合同执行的贷款月利率为5.54625‰。采用等额本息还款法，借款人在贷款发放次月起逐月还款，供款总期为180期，每月还款日为13日。如借款人未按还款计划还款，且有未就展期事宜与贷款人达成协议，即构成逾期贷款，贷款人有权就逾期贷款部分(包括本金和利息)按本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行调整利率或罚息计算办法，则贷款人有权在中国人民银行规定的范围内确定新的罚息利率。如乙方连续90天或累计90天未能按本合同约定还本付息的，无论乙方在发生前款违约情况后是否存在还款或补足欠款行为，甲方均有权在不通知乙方的条件下解除本合同，提前收回贷款并按本合同约定处分抵押物。借款人以本合同项下贷款所购房屋设定抵押，作为借款人偿还本合同项下贷款的担保。当借款人不能按本合同约定履行还款义务的情况下，贷款人除继续向借款人追讨外，有权按本合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿。合同第五十二条约定：任何违反本合同约定义务和以违反诚实信用原则取得贷款的行为，均属违约行为。在此情况下，贷款人有权根据本合同的有关约定和法律的规定，视违约情况轻重，采取下列全部或部分措施维护其合法权利：（四）经贷款人催告，借款人在限期内仍未纠正其违约行为，或借款人的违约行为已使贷款人不能实现其合同目的的，贷款人有权在不通知借款人的条件下解除本合同、要求保证人承担担保责任或承让债权、处分抵押物、申请强制执行及提起诉讼等任何措施维护其合法权利。贷款人因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行性、律师费、拍卖等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由借款人承担。合同还约定了其他事项。原告于2008年1月3日依约将贷款170000元一次性划入借款人杜杨锋、苏琼金指定的账号。杜杨锋、苏琼金在中国银行《借款借据》上签名并按捺指模确认收到上述借款，并明确按月利率5.54625‰计算利息，借款期限15年。后杜杨锋、苏琼金取得了涉案房地产的权利证书，土地证号为：中府国用(××)易××号，房产证号为：粤房地证字第××**。原告与杜杨锋、苏琼金于2008年7月2日在房地产管理部门办理了涉案房地产抵押登记手续，取得了《房地产他项权证》，证号为：粤房地他证字第××号。两被告的还款明细清单显示，两被告从2017年5月13日至2017年11月13日已经连续7期未按约还款。2017年5月13日的欠款在2017年6月10日还款，逾期28天；2017年6月13日的欠款在2017年8月3日还款，逾期51天；2017年7月13日的欠款在2017年9月8日还款，逾期57天；2017年8月13日的欠款在2017年10月9日还款，逾期57天，截至原告起诉之日（2017年9月22日）逾期40天；2017年9月13日的欠款在2017年10月31日还款，逾期48天，截至原告起诉之日逾期9天。截至原告起诉之日，两被告累计逾期还款天数合计为185天（28天+51天+57天+40天+9天）。原告认为两被告逾期还款，违反合同约定，遂要求解除合同，收回全部借款本金及利息。另查，原告与广东厚诚律师事务所签订《委托代理协议》，委托广东厚诚律师事务所指派律师诉至本院，为此支出律师代理费7230元。本院认为，原告与杜杨锋、苏琼金签订《个人房屋抵押借款合同》，系双方当事人真实的意思表示，内容及形式均不违反法律的相关规定，合法有效，双方应依约履行。但两被告自2017年5月13日开始逾期还款至原告起诉之日（2017年9月22日）合计逾期天数为185天。根据《个人房屋抵押借款合同》的约定，借款人连续90天或累计90天未能按本合同约定还本付息，无论借款人在发生前款违约情况后是否存在还款或补足欠款行为，贷款人均有权在不通知乙方的条件下解除本合同，提前收回贷款并按本合同约定处分抵押物。据此，在原告逾期还款185天的情况下，原告有权根据合同约定解除合同，要求两被告清偿贷款本金和利息，并对抵押的房地产行使抵押权。同时，根据合同约定，原告催收合同项下的贷款本息而产生的律师费应该由两被告承担，故原告诉求两被告支付因本案产生的律师费7230元，于法有据，本院予以支持。两被告经本院传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山小榄支行与被告杜杨锋、苏琼金于2007年12月13日签订的《个人房屋抵押借款合同》（合同编号：JXLAA20090709号）；二、被告杜杨锋和苏琼金于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国银行股份有限公司中山小榄支行归还借款本金74237.16元（暂计至2017年11月21日，自2017年11月22日起，利息按合同约定的标准计算至清偿之日止）；三、被告杜杨锋和苏琼金于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国银行股份有限公司中山小榄支行支付律师费7230元；四、原告中国银行股份有限公司中山小榄支行对被告杜杨锋和苏琼金名下的位于中山市小榄镇××路××号××花园××幢××房的房地产[土地证号为：中府国用(××)易××号，房房产证号为：粤房地证字第××**]价或者拍卖、变卖该财产的所得价款在上述第二项、第三项判项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1934元，减半收取967元，由被告杜杨锋和苏琼金负担(该款原告已向本院预交，两被告在支付上述款项时一并迳付原告，本院不另行收退)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 梁 瑜二〇一七年十一月三十日书记员 康秋实