云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初2964号原告：中和农信项目管理有限公司，住所地：北京市怀柔区开放路113号南三层302室，统一社会信用代码：9111010568195591XN。法定代表人：刘冬文，职务：总经理。委托诉讼代理人：施建荣，男，1989年12月27日生，汉族，云南省牟定县人，住云南省楚雄彝族自治州牟定县，（特别授权）。被告：李国会，女，1981年5月14日生，汉族，云南省牟定县人，个体工商户，现住云南省楚雄彝族自治州楚雄市。被告：非子海，男，1976年10月29日生，彝族，云南省牟定县人，个体工商户，住址同上，系被告李国会之夫。被告：非如芬，女，1970年6月5日生，彝族，云南省牟定县人，务工人员，住址同上，系被告非子海之姐。原告中和农信项目管理有限公司（以下简称中和农信公司）与被告李国会、非子海、非如芬债权转让合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告中和农信公司委托诉讼代理人施建荣到庭参加诉讼，被告李国会、非子海、非如芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中和农信公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令李国会、非子海清偿借款本金10796.03元，利息249.12元，本息合计11045.15元，合同期外逾期利息647.76元；截止2020年4月30日应还共计11692.91元；二、请求判令非如芬承担连带清偿责任；三、请求判令三被告承担本案诉讼费、诉讼保全费、公告费；四、请求判令三被告自2020年5月1日起按年息24%承担逾期违约利息至款项偿清之日。事实和理由：经中和农信项目管理有限公司楚雄分公司推荐，被告李国会向浙江网商银行股份有限公司提出贷款申请，非子海作为共同借款人，非如芬作为担保人，与中和农信项目管理有限公司楚雄分公司签订了《咨询服务协议》，由中和农信项目管理有限公司楚雄分公司协助借款人在浙江网商银行股份有限公司申请借款，浙江网商银行股份有限公司于2018年01月31日向李国会发放了5万元，共计5万元的小额借款，并签订了借贷合同，依合同约定，三被告在2年之内分24次还清本息，每次还款2544.67元。第一次还款日为2018年02月28日，到2019年11月4日后未正常还款，后我公司工作人员多次催收无果，还款19期，到2019年11月5日起三被告拒不还款。后浙江网商银行股份有限公司出具了《权益转让证明书》，将《贷款合同》中的所有权利义务转让给中和农信项目管理有限公司，即日起由中和农信项目管理有限公司行使浙江网商银行股份有限公司依据《贷款合同》享有的所有权利和义务，并已经告知三被告债权转让事宜。故此，原告依法诉至法院，请求法院支持原告诉请，判令三被告清偿贷款本息及逾期利息，并依约承担连带责任。被告李国会、非子海、非如芬均未到庭答辩亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告中和农信公司为证明其诉讼请求向本院提交了如下证据：1.借款申请表；2.贷款合同；3.咨询服务协议；4.放款凭证；5.放款合影及身份证合影；6.还款流水；7.权益转让证明；8.利息、逾期利息计算表；9.债权转让通知书；10.李国会与非子海的结婚证。被告李国会、非子海、非如芬均未到庭应诉亦未提交书面质证意见及证据。经审查，本院认为，原告提交的证据能证明2018年1月27日，被告李国会作为借款人，被告非子海作为共同借款人，被告非如芬作为担保人共同向原告申请贷款，1月30日，三被告与原告签订了《咨询服务协议》。1月31日，原告推荐浙江网商银行股份有限公司与被告李国会签订《贷款合同》，合同约定贷款金额为50000元，贷款期限自贷款发放之日起至2020年1月31日，贷款利率为日利率0.55%。合同签订当日，浙江网商银行股份有限公司依约向被告李国会发放贷款50000元，后因被告李国会自2019年11月5日起未按时还本付息，浙江网商银行股份有限公司于2020年4月26日向原告出具了权益转让证明书，将《贷款合同》中的所有权利义务转让给原告的事实，本院予以采信。根据上述有效证据，本院认定本案法律事实如下：被告李国会与非子海系夫妻关系，被告非如芬系非子海之姐。2018年1月27日，被告李国会作为借款人，被告非子海作为共同借款人，被告非如芬作为担保人向原告提交《个贷工薪类申请表》申请贷款，1月30日，原告审核后与三被告签订《咨询服务协议》，协议约定由被告李国会、非子海授权原告作为推荐人向第三方浙江网商银行股份有限公司（贷款机构）推荐，被告李国会、非子海根据原告提供的融资渠道及设计方案，与贷款人浙江网商银行股份有限公司签订《贷款合同》。2018年1月31日，浙江网商银行股份有限公司与被告李国会、非子海签订《贷款合同》（合同编号为201801311010210Ｌ000001250418662Ａ），合同约定被告李国会、非子海向浙江网商银行股份有限公司借款5万元整，借款期限自贷款发放之日起至2020年1月31日，贷款日利率为0.055%，合同还就双方其他权利义务以及违约责任做了约定，同日，浙江网商银行股份有限公司依约向被告李国会中国工商银行（卡号为62×××14）的账户放款50000元。截止2019年11月4日，被告李国会、非子海实际归还借款本金及利息50027.06元，仍欠借款本金10796.03元未归还，被告李国会、非子海自2019年11月5日起未按时还本付息。2020年4月26日，浙江网商银行股份有限公司向原告出具了权益转让证明书，将《贷款合同》中的所有权利义务转让给原告，即日起由原告行使浙江网商银行股份有限公司依据《贷款合同》享有的所有权利义务，转让款合计10812.38元，同时授权原告向李国会送达相关债权转让通知。原告于2020年4月30日通过邮寄的方式向三被告送达了《债权转让通知书》。后原告多次向三被告催要贷款本金及利息，未果。另查明，原告与浙江网商银行股份有限公司系合作关系。原告作为推荐人，推荐被告李国会、非子海通过贷款平台与浙江网商银行股份有限公司签订贷款合同申请贷款。本院认为，本案属于债权转让纠纷。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条规定：“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。”第八十条第一款规定：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”本案中，浙江网商银行股份有限公司与被告李国会、非子海签订书面《贷款合同》形成合法有效借贷关系。后浙江网商银行股份有限公司将该《贷款合同》的权利义务转让给原告，并履行了向三被告通知的义务，该转让行为合法有效。被告李国会、非子海应按照贷款合同约定和法律规定向新的债权人，即原告履行借款人的法律义务。被告李国会、非子海借款自2019年11月5日后未再清偿本金和支付利息，原告有权要求被告李国会、非子海返还借款本金并支付利息，故原告主张被告李国会、非子海向其清偿截止2020年4月30日的借款本金10796.03元、利息249.12元、逾期利息647.76元，本院予以支持;关于原告主张被告李国会、非子海自2020年5月1日起按年利率24%计算逾期利息至借款本息偿清之日止的诉讼请求，其逾期利息利率计算过高，不符合法律规定，本院按年利率15.4%支持为宜；被告非如芬作为案涉借款的保证人，仅在《个贷工薪类申请表》上签字捺印，并且《贷款合同》中缺少保证条款，故本案中被告非如芬不是案涉借款的保证人，保证关系不成立。被告李国会、非子海、非如芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担对其不利的法律后果。综上所述，根据本案现有证据，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李国会、非子海偿还原告中和农信项目管理有限公司借款本金10796.03元及计算至2020年4月30日止的利息249.12元、逾期利息647.76元；二、由被告李国会、非子海向原告中和农信项目管理有限公司支付自2020年5月1日起，以未还借款本金为基数，按年利率15.4%继续计算利息至上述款项清偿之日止；三、驳回原告中和农信项目管理有限公司其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46元（已减半收取），由被告李国会、非子海负担（未交）。以上应由被告李国会、非子海交纳的执行款项，限于本判决生效后十五日内一次性付清（款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  田涛二〇二〇年九月三日书记员  陈媛