贵州省大方县人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0521民初2786号原告：大方富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省毕节市大方县新民路****。统一社会信用代码：91520500055029126B。法定代表人：陈永林，该公司董事长。委托诉讼代理人：何露，该公司工作人员。被告：唐超，男，1982年2月9日出生，汉族，住贵州省大方县。被告：陈彬，男，1981年9月9日出生，彝族，住贵州省大方县。原告大方富民村镇银行股份有限公司（以下简称大方富民银行）与被告唐超、陈彬金融借款合同纠纷一案，原告于2015年9月10日以唐超、陈彬、孔令武为被告向本院提起诉讼，本院于2016年6月13日作出（2015）黔方民初字第2239号民事判决，孔令武不服提起上诉，毕节市中级人民法院作出（2017）黔05民终754号民事裁定，撤销本院（2015）黔方民初字第2239号民事判决，发回本院重新审理。本院于2017年6月27日立案后，原告申请撤回对孔令武的起诉，本院予以准许并依法适用普通程序另行组成合议庭于2017年11月9日公开开庭进行了审理，原告大方富民银行委托诉讼代理人何露，被告陈彬到庭参加诉讼，被告唐超经本院公告送达传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大方富民银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告唐超偿还原告借款本金15万元、利息及逾期利息46331.85元，复利6757.73元，共计203089.58元，（以上利息、逾期利息、复利暂算至2015年8月3日，之后从2015年8月4日所产生的逾期利息、复息均按合同约定月利率13.875‰计算至实际履行日）；二、判令被告陈彬对上述债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费由被告方承担。事实和理由：2013年1月1日，被告唐超、孔令武、陈彬与原告大方富民银行签订《个人保证借款合同》，合同约定借款金额为20万元，现贷款余额为15万元（陈彬于2014年4月偿还了5万元本金）。借款期限自2013年1月1日起至2013年12月31日止，借款月利率为9.25‰，按月付息，每月20日结息日，次日付息。逾期按约定利率加收50%计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。合同还约定被告陈彬、孔令武为上述债务提供连带责任保证。保证期间自借款期限届满之日起二年。原告于2013年1月1日向被告唐超发放20万元贷款，现借款已逾期，被告唐超未按合同约定履行偿还借款本金、支付利息，被告陈彬未承担连带保证责任。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。被告陈彬辩称，一、此贷款合同具有欺诈性，不符合银行贷款程序，系诈骗合同。理由是，此笔贷款在放贷签字时是第一个担保人已先签字，贷款合同上第一个担保签字为“孔令武”，由于孔令武我认识，我在担保合同上签字时，只见其在担保合同上的签字并未见其本人，要一起承担责任的当事人都没有到场，几方当事人都不知情，这样的担保合同不合情理，明显是银行在和贷款当事人故意隐瞒事实真相，骗取被告的担保，所以此担保合同系诈骗合同。二、如果担保合同“孔令武”的签字不是孔令武本人所签，那是谁签的，是银行与贷款人找来一个什么样的人顶替孔令武，骗取我的担保，银行明显对这一事实是清楚的，不仅没有认真审核身份信息而且第一担保人也是在我不知情和不在场的情况下签字，银行与贷款人这一行为纯属欺诈。综上，本人无理由承担原告的诉讼请求，原告应当返还我偿还的5万元。被告唐超未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告陈彬对原告大方富民银行提交的营业执照、负责人身份证明、金融机构许可证、被告身份证、《个人保证借款合同》《借款借据》《还款承诺书》等证据均无异议，上述证据具有真实性、合法性和关联性，本院对上述证据的证据效力予以认定。被告未提交证据。通过对原告大方富民银行所提交证据的质证，认证，本院查明如下事实：2013年1月1日，原告大方富民银行作为贷款人，被告唐超作为借款人，被告陈彬及孔令武作为保证人，签订《个人保证借款合同》，内容为，经贷款人、借款人、保证人协商一致，根据国家法律、法规和规章的规定，签订本合同。第一条借款金额、种类与用途：贷款人同意向借款人发放贷款人民币（大写）贰拾万元整，借款种类为短期，借款用途为资金周转。第二条借款期限：本合同借款期限自2013年1月1日起至2013年12月31日止，实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准。第三条借款利率：本合同借款利率为月利率9.25‰。借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据为准，若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，本合同所约定的利率不变；借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为不调整，且贷款人不再另行通知借款人和保证人。第五条还款方式：本合同约定还款方式为按月付息，每月的20日为结算息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清，但如借款借据特别约定了当笔贷款还款方式的，则当笔贷款的还款方式依此约定。第七条保证方式：保证人自愿为本合同贷款人的债权提供连带责任保证。第八条保证期间：保证期间自借款期限届满之日起二年。若贷款人依约提前收回未到期贷款，则视同借款期限届满。如贷款展期，保证人继续承担连带保证责任，保证期间自展期后的借款期限届满之日起二年。第九条保证担保范围：保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。第十五条违约责任：（一）借款人违约及违约责任：1、未按期归还贷款本金(含展期)，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计算罚息。2、未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。被告唐超、陈彬在合同上借款人和保证处签名，合同上另一保证“孔令武”的签名为孔令刚所签，手印亦是孔令刚所为。当日，被告唐超在原告大方富民银行提供的借款借据上签字后，原告大方富民银行向被告唐超发放贷款20万元。借款后，被告唐超按约定支付利息到2013年10月20日，借款到期后，被告唐超未按约定履行还款义务。2014年3月17日，被告陈彬向原告偿还了该笔贷款的本金5万元。2014年8月26日，孔令刚和被告陈彬向原告出具一份《还款承诺书》，内容为，“大方富民村镇银行：2013年1月1日，唐超在你行贷款贰拾万元（200000.00），由陈彬以及孔令刚用孔令武名义进行担保，该笔贷款本金保证人陈彬偿还了伍万元（50000.00），现余本金壹拾伍万元（150000.00）。现陈彬、孔令刚共同承诺：在2014年11月30日前，该笔贷款由陈彬偿还伍万元（50000.00）及利息、由孔令刚偿还壹拾万元（100000.00）及利息。特此承诺。承诺书（人）：孔令刚陈彬。二O一四年八月十六日。”因二人未履行承诺，原告诉来本院。本院认为，原告大方富民银行与被告唐超、陈彬签订的《个人保证借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方均有约束力。被告陈彬辩称其在《个人保证借款合同》上签字担保是受到贷款人唐超和原告的欺骗，该借款合同为诈骗合同，但其在本案2015年立案后于10月25日向本院提交的《经济答辩状》中有“此笔贷款贷款人唐超找我为其担保时说……”的内容，说明被告陈彬为被告唐超向原告的借款提供担保，其是明确了解的，并非受到原告和唐超的欺骗而签字进行担保，并且在此次庭审中，其也认可认识唐超，按常理来说，任何人都不会为一个陌生人提供担保，能够为他人提供担保的，一般不是要好的朋友关系就是亲戚关系，或者双方之间存在其他利害关系；对于被告陈彬辩称其提供担保是基于看到《个人保证借款合同》上有“孔令武”的签名，其认识孔令武才在该合同上签字的主张，因《个人保证借款合同》上约定的保证方式为连带责任保证，而不是按份责任保证，而连带责任保证的任一保证人都有保证全部债务得以履行的义务，因此，多一个担保人，既不会减轻其他担保人的担保责任，也不会加重其他担保人的担保责任，只是对债权人的债权实现更为有利而已；而且，被告陈彬在该笔贷款的借款期限届满后，曾偿还了贷款本金5万元，并于2014年8月16日与孔令刚一起向原告出具《还款承诺书》，从该承诺书的内容可以看出，其也明知《个人保证借款合同》上的“孔令武”是孔令刚所签，并且同意在偿还该笔贷款5万元本金后再偿还5万元本金及利息。因此对被告陈彬的抗辩理由本院不予采信。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”和《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期间届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，原告大方富民银行要求被告唐超偿还借款本金及利息，被告陈彬对被告唐超的上述债务承担连带责任的诉讼请求，具有事实依据和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告陈彬承担保证责任后，可以向被告唐超进行追偿。被告唐超经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案作缺席判决。综上，原告大方富民银行的诉讼请求具有事实依据和法律依据，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告唐超于本判决生效后三十日内偿还原告大方富民村镇银行股份有限公司借款本金15万元，并以20万元为基数，按月利率9.25‰和13.875‰支付2013年10月21日至2013年12月31日期间的利息和复利，按月利率13.875‰支付2013年10月21日起到2014年3月17日止期间的逾期利息；以15万元为基数，按月利率13.875‰支付2014年3月18日起至借款清偿完毕之日止的逾期利息；二、被告陈彬对被告唐超的上述债务承担连带清偿责任；三、被告陈彬承担保证责任后，可以向被告唐超进行追偿。如果义务人未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4346.00元，由被告唐超、陈彬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。本判决生效后，义务人在本判决确定的自动履行期限内未履行义务的，权利人可以在自动履行期限届满后二年内向本院或被执行财产所在地人民法院申请执行。审 判 长  胡桂海人民陪审员  蒙丽君人民陪审员  马兴芬二〇一七年十一月十日法官助理先正才书记员王廷