广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1973民初6507号原告：东莞银行股份有限公司樟木头支行。住所地：广东省东莞市樟木头镇维多利大道中38号。负责人：李润其。委托代理人：王柱鹏，广东汉章律师事务所律师。被告：林秀忠，男，汉族，1991年3月21日出生，住江西省赣州市赣县，原告东莞银行股份有限公司樟木头支行（以下简称东莞银行樟木头支行）诉被告林秀忠金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月10日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年11月1日公开开庭进行了审理。原告东莞银行樟木头支行的委托代理人王柱鹏到庭参加了诉讼，被告林秀忠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。公告期限不计入审限，本案现已审理终结。原告东莞银行樟木头支行诉称：2015年9月18日，被告购买位于东莞市樟木头镇××座××楼××室的房产，与原告签订了一份《购房按揭抵押贷款合同》（合同编号为9020150000067453）。前述合同约定：被告向原告贷款260000元，贷款期限为2015年9月18日至2045年9月18日。利率为年5.15%，为可调整利率。若被告未能依约还本付息的，原告有权就未按时还清的任意一期贷款本金和利息，自贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按前述贷款合同约定的罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。前述合同约定，如被告违约的，原告有权要求被告立即清偿贷款本息及相关费用，并处置抵押物，实现担保物权。签订上述合同后，原告依约发放了贷款并办理了相应抵押登记手续，但被告未能如约按期还款，暂计至2017年4月21日，拖欠本金256484.16元、利息8407.42元、罚息60.87元、复利183.13元，已经构成违约。为追索上述债权，原告与广东汉章律师事务所签订了《委托代理合同》，委托律师代为提起诉讼，支出律师费8597元。原告认为，被告违背诚信原则，拖欠原告的借款本息实属无理，故诉至法院，请求判令：1、被告立即偿还原告借款本金256484.16元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均按《购房按揭抵押贷款合同》的约定计算，计至全部款项清偿之日止，暂计至2017年4月21日利息为8407.42元、罚息为60.87元、复利为183.13元）；2、被告支付原告为实现本案债权所支出的律师费8597元；3、被告支付原告违约金13000元；4、确认原告对被告所有的位于东莞市樟木头镇××座××楼××室的房产（粤房地他项权证莞字第××号）在上述债权范围内享有优先受偿权；5、本案全部诉讼费用由被告承担。原告为证明其主张向本院提交了《个人借款申请表》、《购房按揭抵押贷款合同》、委托支付书、东莞银行个人贷款借据、非委托贷款发放凭证、房产证、他项权证、东莞银行（个人账户）交易明细、个人贷款欠款明细、个人贷款还款明细、《民事委托代理合同》、东莞银行存款账户回单、律师费发票等证据。被告林秀忠没有答辩，也没有提交任何证据。经审理查明：2015年8月31日，原、被告签订了一份《购房按揭抵押贷款合同》〔编号为9020150000067453〕，合同约定：被告向原告借款260000元用于购买案外人王天奇所有的位于东莞市樟木头镇××座××楼××室的房产，期限为2015年9月18日至2045年9月18日；贷款利率为中国人民银行同期贷款基准利率（首次利率调整日为2016年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次）；被告没有按期归还贷款或履行还款协议的，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款利率水平上加收50%的罚息；贷款利息自贷款转到被告方账户之日起计算，该合同项下的贷款按日计息；如被告不能按期付息，则自次日起计收复利；该合同项下贷款按月结息，结息日为每月15日；采取等额本息还款法，即在贷款期内每个月等额偿还贷款本息；被告每月还款额以原告系统实际记载内容为准；供款总期数为360期，每期还款日为每月15日；若被告连续三期（含）以上未能按照该合同的约定还本付息或累计有六期（含）以上逾期记录（即当前逾期期数加历史逾期记录）或被告的贷款被原告按有关规定已列入不良贷款或者被告发生其他违约事项（包含但不限于本合同第四十六条约定的违约情形）时，原告均有权单方面解除合同，立即采取合同第四十七条约定的救济措施；被告愿意以其购买的位于东莞市樟木头镇××座××楼××室××房产及其权益设定抵押，担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告方应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费、过户费、查询费、鉴定费等）；被告未依约偿还贷款本息及相关费用时，原告有权立即处置抵押物；因订立合同而发生的印花税、契税、律师费、公证费、保险费、抵押登记费用、注销费等费用由被告承担；原告因实现合同项下债权和抵押权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费、过户费、查询费、鉴定费等，均由被告承担；被告授权原告从被告的存款账户（即还款账户，户名：林秀忠，账号：15×××84，开户行：东莞银行）内直接扣收并用于支付合同项下的到期贷款本息、罚息、复息及相关费用；被告授权原告将合同项下的贷款以支付购房价款的名义直接划入房产出卖人在银行开立的账户（户名：王天奇，账号：14×××28，开户行：东莞银行）或经原告同意的其他账户；被告不按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项构成违约；被告出现违约时，原告有权行使包括下述权利在内的权利：宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿贷款本息及相关费用；解除与被告之间的借贷关系；向被告收取违约金，违约金标准为贷款本金的5%；对于被告未按时还清的任意一期贷款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的贷款本金和利息），自贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的贷款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。合同还约定了其他事项。2015年9月18日，原告向被告发放了贷款260000元。2015年11月25日，原告取得案涉房产的他项权证（粤房地他项权证莞字第××号），原告为该房产的第一顺序抵押权人。2017年4月26日，原告与广东汉章律师事务所签订了《民事委托代理合同》，原告委托广东汉章律师事务所代理本案诉讼，律师费为8597元。2017年5月5日，原告向广东汉章律师事务所支付了该笔律师费8597元。2017年11月1日，广东汉章律师事务所向原告开具了金额为8597元的律师费发票。庭审中，原告主张被告自2016年4月15日起未正常还款，2016年9月21日之后未再偿还过任何本息。以上事实有原告提交的证据及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。被告林秀忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、提出抗辩的权利，被告林秀忠将承担由此而产生的法律上的不利后果。关于借款本金、利息、罚息、复利。本案原告已经向被告林秀忠发放案涉贷款260000元，有《东莞银行个人贷款借据》、非委托贷款发放凭证为证，本院予以确认。现原告主张被告尚欠借款本金256484.16元及暂计至2017年4月21日的利息8407.42元、罚息60.87元、复利183.13元，被告对此未提出异议或提供反证，本院对原告这一主张予以确认。原、被告双方在《购房按揭抵押贷款合同》中约定：若被告连续三期（含）以上未能按照该合同的约定还本付息或累计有六期（含）以上逾期记录（即当前逾期期数加历史逾期记录）时，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿贷款本息及相关费用，向被告收取违约金，违约金标准为贷款本金的5%。原告主张被告自2016年9月21日起未偿还过任何本息，作为履行义务一方的被告对此未提出异议或提供反证，故本院采信原告的主张，认定被告存在累计6期以上未能按期偿还本息的情况，对于原告要求被告林秀忠返还借款本金256484.16元及支付违约金13000元（260000元*5%）、利息、罚息、复利（暂计至2017年4月21日的利息为8407.42元、罚息为60.87元、复利为183.13元，2017年4月22日之后的利息、罚息、复利均按照《购房按揭抵押贷款合同》〔编号为9020150000067453〕约定的标准计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费。原告主张其为本案支出律师费8597元，有《民事委托代理合同》、东莞银行存款账户回单、律师费发票为证，本院予以确认，且双方在《购房按揭抵押贷款合同》中亦约定原告因实现合同项下债权和抵押权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费、过户费、查询费、鉴定费等，均由被告承担。因此，对于原告要求被告支付律师费8597元的诉讼请求，本院予以支持。关于抵押权的问题。原告取得了案涉抵押物的他项权证明，本院对该抵押权予以确认。原、被告双方在《购房按揭抵押贷款合同》约定在被告不能按照合同约定履行还款义务的情况下，原告除继续向被告追讨外，有权按合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿。原、被告约定抵押担保的范围包括《购房按揭抵押贷款合同》项下的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告方应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费、过户费、查询费、鉴定费等），现被告已经违约，故对于原告要求被告以其所有的位于东莞市樟木头镇××座××楼××室的房产对前述债务承担抵押担保责任，原告在前述债权范围内对处分该房产所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，本院判决如下：一、被告林秀忠于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司樟木头支行返还借款本金256484.16元及支付违约金13000元、利息、罚息、复利（暂计至2017年4月21日的利息为8407.42元、罚息为60.87元、复利为183.13元，2017年4月22日之后的利息、罚息、复利均按照《购房按揭抵押贷款合同》〔编号为9020150000067453〕约定的标准计算至实际清偿之日止）；二、被告林秀忠于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司樟木头支行支付律师费8597元；三、被告林秀忠以其位于东莞市樟木头镇万辉花园1座7楼D室的房产（权属证明编号：2200825314）对前述债务承担抵押担保责任，原告东莞银行股份有限公司樟木头支行在前述债权范围内对处分该房产所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5601元、保全费1889元，诉讼费合计7490元，均由被告林秀忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  刘 昕人民陪审员  殷立基人民陪审员  利见弟二〇一七年十一月二日书 记 员  何雄钦附相关法律法规条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。3.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息4.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。5.《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。6.《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。7.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。8.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。9.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息、被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。