辽宁省营口市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽08民终2460号上诉人（原审被告）：刘世祥，男，1953年11月10日出生，汉族，现住辽宁省营口市鲅鱼圈区。被上诉人（原审原告）：招商银行股份有限公司营口分行，住所地辽宁省营口市站前区渤海大街东19号。负责人：焦健，该行行长。委托诉讼代理人：于凤，公司员工。委托诉讼代理人：李学辉，辽宁成启律师事务所律师。原审被告：于凤梅，女，1955年1月19日出生，汉族，现住鲅鱼圈区。上诉人刘世祥因与被上诉人招商银行股份有限公司营口分行、原审被告于凤梅借款合同纠纷一案，不服营口市站前区人民法院(2019)辽0802民初2311号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月20日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人刘世祥，被上诉人招商银行股份有限公司营口分行的委托诉讼代理人于凤到庭参加诉讼。原审被告于凤梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。上诉人刘世祥上诉请求：一、撤销原判，依法改判或发回重审；二、诉讼费由被上诉人负担。事实和理由：一、被上诉人藐视法律尊严，向法庭隐瞒本金150万归还实情，本金已归还入帐，才能只诉求利息部分29501.73元，现账面已显示无本金归还150万元记录。本金不要只诉求利息部分，是自相矛盾欺骗法庭。要求招商银行营口分行撤回29501.73元诉求。此款本金150万元被招商银行鲅鱼圈分行个贷经理樊星、行长曹鹏宇盗用，利息29501.73元应由他二人赔付，我至今未得到150万元贷款本金，利息不应由我承担。要求招商银行鲅鱼圈分行个贷经理樊星、行长曹鹏宇返还骗我以储蓄名义存入鲅鱼圈招商银行的118605.68元（共交易12次我有流水证据及利息、复息、罚息）和我几年来因取证产生的费用共计367800元，返还我的一套抵押房产(1××2号),我的抵押房产评估值480万元，判决3296285.92元。要求招商银行营口分行出面，由樊星、曹鹏宇把骗走我的150万元归还到我个人名下。只有如此才能体现他们诈骗行为终止。我用我的抵押物换取贷款450万元，收到全部450万元于理说得通，于法也不违法。要求招商银行营口分行承担民事赔偿责任，包赔我的精神损失费，在公开场合向我赔礼道歉，挽回我不应当成为二次被告的名誉。二、请求判令招商银行营口分行将其隐藏的三条证据呈送至营口市中级人民法院，证据内容如下：1、我于2014年借款时所签署的借款合同。共四份，我至今只得到3份，另一份至关重要。是能找到被骗150万元去向的证据，被招商银行营口分行扣押至今。2、下款时有一笔150万元的交易记录，被招商银行营口分行故意隐藏了，我至今未查询到，这是客户应享的权利，招商银行营口分行剥夺了我的知情权。3、我的银行卡（卡号：62×××75)在2018年6月12日产生一笔存入150万元的交易记录，这笔150万元不是我存入的，我的银行卡在家中锁着没人动，这笔钱是2018年5月30日开庭我出庭后有人盗用我的卡存入的，我的卡产生的记录我有权索要，招商银行营口分行的多名领导多次口头承诺给我打出这笔记录，后被招商银行营口分行贷后部经理于凤当面删除。这种行为涉嫌职务犯罪，此笔交易记录我在招商银行总行查询确有此笔交易记录，我有录音证据，删除这笔款的流水凭证就是保护盗用这笔款的犯罪嫌疑人，招商银行营口分行是在利用职务进行犯罪。以上3条被招商银行营口分行无理由扣押，因我未能得到3条证据，导致我被判败诉。三、营口市站前区人民法院通知我送质证材料，我于2019年11月28日送达法庭，递交上面的1、2、3条证据，并且我说有录音证据佐证上项1、2、3,我可以到招商银行深圳总行调取流水记录，请求法庭允许，审判长郭爽给我往返一天时间，我无法在审判长规定的时间内取回，未被法庭采取为证据，后于2019年12月5日收到判决书，快递员电话182××××1321,判决日期为2019年9月29日，法院要我递交质证材料是2019年11月28日，请求营口市站前区法院向中院说明原因。四、招商银行营口分行（2018)辽0802民初1276号，—案诉我300万元一案，行长郭秀目（电话：133××××3333)、负责人施洪周向法庭隐瞒案情，以300万元诉求索赔金额按450万元本息核算金额为6296285.92元，我当庭索要明细，无法出示。2015年9月招商银行鲅鱼圈支行三位领导行长、经理、律师到家正式通知，欠息过3个月就走法律程序，即2015年9月28日后就走法律程序。拖延起诉时间从2015年9份至2018年5月30日才起诉是居心险恶，侥幸等我活不到开庭就做缺席判决，用我的抵押物偿还我的300万元贷款和被盗150万元的贷款两笔款的全部本息结案，也是替诈骗分子掩盖诈骗150万元的犯罪事实，躲过追诉期，躲过法律的制裁。招商银行营口分行经过以上两次精心谋划，法庭两次判决，诈骗150万元的犯罪分子毫发无损，现还在招商银行大连和平广场支行任重要职务，招商银行营口分行负责此事的领导，在处理此事中充当犯罪分子保护伞的工具，不惜触犯法律，动用多名行内工作人员，参与扣押客户文件、伪造虚假流水、删除交易记录，起的作用就是保护犯罪分子坑害客户。我于2014年在辽宁省营口市鲅鱼圈招商银行用三个房照申请抵押贷款，房产评估值480万元，实际批下全额贷款450万元，时任个代部经理樊星（电话158××××1469)(现在营口锦州银行上班）行长曹鹏宇经办（电话186××××0071)(现在招商银行大连和平广场支行上班）中介经理张金群收取中介费10万元打在工商银行邹某卡上，电话：159××××2999。我在招商银行的全部卡号：62×××75、62×××59、62260941701109676225884171088033.招商银行鲅鱼圈分行个贷经理樊星拿4本450万的贷款协议通知我只批下300万，如同意就签字，我问300万元怎么这么多协议，樊星解释都是300万元的协议，我基于对招商银行的信任，没看全部内容就在上面签字，樊星、曹鹏宇利用我对招商银行信任，是表见行为。我是被骗签的字，樊星当面欺骗了我，未尽到告知义务,之后要求我存入招行150万验资，我照做了（有流水凭证）一星期后取出，之后贷款的本金300万元到我名下，是分成两笔150万元到账的，我的验资款150万元和收到的300万元变成两笔150万元到账，他们把全部款的数额都改为150万元，这些都是为诈骗150万元做的精心准备，我至今只收到300万元，另150万元至今没到我名下，这是贷款诈骗行为，钱至今没到我名下我认为不算诈骗终止。我主张收到150万元为止。樊星要我以储蓄名义存入招行十二次共118605.68(有据），以上是我在和招商银行鲅鱼圈支行办理正常业务，产生被骗是个贷部经理樊星和行长曹鹏宇他们造成的。我要求樊星、曹鹏宇返还我被骗存入鲅鱼圈招商银行118605.68元和至今的利息、复息、罚息及取证产生的差旅、误工费等，总计367800元。还款是分三个卡还息的，一个月后发现不对，询问樊星答其中两个卡是你的300万元的贷款利息，另一个是帮我完成业务不间断存足一年可取回，享受储蓄利息，300万元中的一半150万利率可由7.8厘降为6.8厘，我照存一年（有凭据）到期要求返还我存入的11万余元和降息事宜，遭遇拒绝，我又要求用11万余元改为预交300万元的利息，也遭遇拒绝，我想沟通用我存入的11万余元预存改为300元的利息，被樊星人为的阻挠，实为掩盖他们的诈骗罪行，怕阴谋败露导致我被迫欠息至今，欠息当月我本人就持身份证到窗口索要交易记录以备还款清账也遭拒，这是违规操作侵害了我的知情权。我在得知真相后找到樊星质问盗走150万元的事实经过，索要被盗150万元，樊星原话说：“你去找曹鹏宇要这笔钱，我什么也没捞到，你要把我说出来，我这一辈子就完了，我告诉你曹鹏宇现还在招商银行上班。”我到营口市与鲅鱼圈区两个招商银行取证，往返数月后招商银行营口分行在无任何理由推托的情况下通知我，次日到营口市招商银行贷后经理刘莹处取我要的存入150万元的流水记录（电话：0417-3288893),到达后刘经理在电脑里调出我的账页后，要我在他的电脑前等着，他去取打印材料，调电脑流水在三楼，打印在三楼不能打吗，为什么要到一楼去取，需要一个多小时吗？一小时后未能给出，进来一个经理张某引我离开刘莹的电脑，意欲删掉150万元的交易记录未遂，又进来一个女经理于凤，竞当我面强行删掉了刘莹电脑里的150万元的存入交易记录，我质问为什么，于风原话：这不是你的账页。我说刘莹已经调出我要的流水记录，只等取打印结果，你为什么说这不是我的账面。于凤无言以对后走掉。这一个多小时他们在做些什么对我至关重要，安排张君、于凤删除记录的那位领导的工作安排和他在这一个小时通话内容是整个案件的关健部分，请求中院领导介入调查，后导致营口招商银行的账面，没有这项交易记录，之后来三位经理刘宇、张君、于凤正式答复我次日回招商银行鲅鱼圈分行取存入150的交易流水凭证，招商银行鲅鱼圈分行给出的记录是2015年6月17日存入150万元交易记录日期是假的。招商银行营口分行现显示无交易记录，我在总行打的真实交易记录是2018年6月12日（尾号0975的卡）存入150万元。一个流水记录本应几分钟就能给出，我历经月余要到三个结果，招商银行鲅鱼圈支行是2015年6月17日存入150万元，招商银行营口分行显示无交易记录，招商银行总行是2018年6月12日存入150万元我有录音凭证，总行1638工号服务员现改口说是口误，没看清钱数。是被黑保护伞做了手脚后改的口。但他们改不了我的录音凭证，招商银行营口分行的数位领导屡次在公开场合说给这笔存入150万元的交易记录，是可以给我打出的。相信在事实面前多位领导是能站出来说出事实真相的。请求法院介入调查。招商银行营口分行的领导在于凤删除记录前，都承认有这笔钱。现在怎么变成无交易记录了，这是典型的违规操作，经理于风在工作时间是银行行为、是职务犯罪、是受哪位领导指使，这位领导也是职务犯罪，这位领导又是被什么人操控的，是犯罪嫌疑人的保护伞操控整个事件的全部。处理此事的各位领导惧怕犯罪嫌疑人保护伞的淫威，不敢不这么做而已。查出这件事的真相就能找到诈骗150万元的犯罪嫌疑人，找出受黑保护伞指使的时任招商银行营口分行领导，找出犯罪嫌疑人的黑保护伞，这件事事实查清楚了我就不用当第二次被告，我在请求营口市招商银行领导给出答复的过程，历经艰辛，招商银行营口分行至今仍在保护伞的阴影笼罩下。招商银行营口分行在处理此事过程中，起到的作用是保护诈骗150万元的犯罪嫌疑人，损害客户利益、扣押客户文件、提供假流水删改、销毁证据、涉嫌职务犯罪、欺骗法庭、向法庭隐瞒案情。要求追究招商银行营口分行相关责任人的法律责任。被上诉人招商银行股份有限公司营口分行辩称，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，二审应维持原判。原审被告于凤梅未到庭陈述。被上诉人招商银行股份有限公司营口分行向一审法院起诉请求：1、请求判令解除原告与被告刘世祥之间签订的编号为8140612814001的《个人授信及质押协议》。2、请求判令刘世祥、于凤梅共同偿还原告利息、复息、罚息(暂计算至2018年7月2日)，暂合计人民币29501.73元。3、判令被告共同承担本案诉讼费用及为实现债权所产生的一切费用，包括不限于诉讼费、保全费、鉴定费、公告费、律师费等费用。一审法院认定事实：2014年6月13日，原告招商银行营口分行与被告刘世祥、于凤梅签订编号为8140612814001的《个人授信及质押协议》，原告为授信人，被告刘世祥为授信申请人，被告刘世祥、于凤梅为出质人，协议约定原告向被告刘世祥提供总额为人民币150万元的授信额度；授信期间为60个月，即从2014年6月13日至2019年6月13日止；被告未按约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为按月付息到期还本；在被告刘世祥不能按期归还本协议项下贷款利息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告刘世祥承担；被告刘世祥连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放授信额度内被告刘世祥尚未使用的贷款，有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。同日，原告与被告刘世祥签订了《个人贷款周转易协议书》。2014年6月16日，原告按约定发放贷款150万元。原告提供的贷款统计信息显示，截至2018年7月2日，被告刘世祥尚欠原告贷款利息2309.58元、罚息26250元、复息942.15元。另查，被告刘世祥贷款150万元的用途为购买营口经济技术开发区芦屯吉祥塑料厂生产经营所需的商品。一审法院认为，原告招商银行营口分行与被告刘世祥、于凤梅签订的《个人授信及质押协议》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应属有效，原、被告应当按照合同约定履行义务。原告已经依约发放贷款150万元，被告刘世祥也应当按照约定履行还款义务。现被告刘世祥未按约定如期还款，该行为已构成违约，应承担违约责任。关于原告主张被告于凤梅承担共同还款责任的诉请，因本案的借款人为被告刘世祥一人，借款用途为购买营口经济技术开发区芦屯吉祥塑料厂生产经营所需商品，而原告又并未提供证据证明营口经济技术开发区芦屯吉祥塑料厂系二被告共同生产经营，故原告应承担举证不能的责任，对于该项诉请，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条，第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司营口分行与被告刘世祥、于凤梅签订的《个人授信及质押协议》；二、被告刘世祥于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司营口分行截至2018年7月2日的贷款利息2309.58元、罚息26250元、复息942.15元；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费538元(原告已预交本院)，由被告刘世祥承担。本院二审期间，当事人没有提交新证据。二审查明的事实与原审认定的事实相一致。本院认为，双方当事人签订的《个人授信及质押协议》和《个人贷款周转易协议书》系双方当事人真实的意思表示，且合法有效，双方应严格依照约定履行各自义务。被上诉人招商银行股份有限公司营口分行已依照约定向上诉人刘世祥发放贷款，上诉人刘世祥尚欠部分利息、罚息和复息未偿还显系违约，故原审判决上诉人向被上诉人给付尚欠贷款利息、罚息和复息并无不当。关于上诉人主张的其共在被上诉人处贷款450万元，仅收到300万元贷款，未收到本案150万元贷款一节，上诉人应举证证明其与被上诉人达成了共计450万元贷款的协议，且被上诉人已举证证明的向上诉人汇款150万元并非向被上诉人支付案涉《个人授信及质押协议》和《个人贷款周转易协议书》项下的贷款，但上诉人并未提供充分证据证明其主张，故上诉人的上诉请求和理由无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，上诉人刘世祥的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费537元，由上诉人刘世祥负担。本判决为终审判决。审判长  张丽丽审判员  崔 卿审判员  盖世非二〇二〇年九月一日法官助理张锐书记员王静