安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0111民初5031号原告：中信银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市包河区徽州大道**，组织机构代码84894427-9。负责人：李刚，该分行行长。委托代理人：夏文竹，北京中银（合肥）律师事务所律师。被告：沈恩琼，女，1978年4月16日出生，汉族，户籍地巢湖市无为县，住滨湖新区。被告：宋从林，男，1971年12月12日出生，汉族，户籍地巢湖市无为县，住滨湖新区。原告中信银行股份有限公司合肥分行（以下简称“中信银行合肥分行”）诉被告沈恩琼、宋从林金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司合肥分行的委托代理人夏文竹到庭参加诉讼，被告沈恩琼、宋从林经本院公告送达出庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司合肥分行诉称：2011年6月1日原告与被告沈恩琼签订编号为（2011）合银房贷字第××号《中信银行个人购房借款合同》。原告依约向被告沈恩琼提供提供人民币（下同）450000元的购房贷款，贷款期限自2011年7月15日起至2031年7月15日止。被告沈恩琼、宋从林以坐落于滨湖假日花园Ｃ9幢7层707室房屋为贷款提供抵押。被告沈恩琼在履行合同过程中，逾期或未按合同约定的金额归还贷款本息，经原告多次催收未果。被告沈恩琼、宋从林于1998年3月23日登记结婚。被告宋从林应对夫妻存续期间的该笔贷款承担连带清偿责任。为维护合法权益。诉至法院，请求：一、判令被告沈恩琼、宋从林立即偿还原告贷款本金406681.44元，利息（含罚息）55319.35元,本息合计462000.79元。利息、罚息暂计至2017年5月18日，之后按约定计算至贷款付清之日止；二、判令原告有权以抵押的房产（他项权证号：房地产他证合产字第××号）折价抵偿债务或对抵押的房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、判令被告宋从林对上述债务承担连带清偿责任；四、判令本案诉讼费由二被告承担。被告沈恩琼未提出答辩，也未向本院提供证据。被告宋从林未提出答辩，也未向本院提供证据。经审理查明：被告沈恩琼与被告宋从林系夫妻关系。2011年6月1日，被告沈恩琼（甲方）与原告中信银行合肥分行（乙方）签订了一份《中信银行个人购房借款合同》，合同第十六条约定：甲方违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息等构成违约，乙方有权按照中国人民银行的规定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，乙方处分抵押物；合同第二十一条约定：被告沈恩琼向中信银行合肥分行贷款450000元，用于购买滨湖假日花园C9幢707室房屋，贷款期限240个月，自2011年7月15日起至2031年7月15日止。还款方式为等额本息，贷款月利率为5.875‰，合同履行期间，遇中国人民银行调整贷款利率按调整后的利率执行；逾期贷款罚息利率为合同利率加收50%。沈恩琼以其所有的位于滨湖区的房产（房地产权证号：合产字第**）作为抵押，并办理了抵押登记手续（房地产他证：合产字第8210011610），宋从林作为抵押物共有人在借款合同上签字。合同签订后，同日中信银行合肥分行向沈恩琼指定的房地产公司账户发放了450000元贷款。而沈恩琼因故已有2-3年未按约偿还借款本息，截至2017年5月18日尚欠原告借款本金406681.44元及利息、罚息55319.35元，合计462000.79元。以上事实，有原、被告陈述、中信银行个人购房借款合同、他项权证、借款借据、贷款逾期欠款明细、被告身份证、结婚证、婚姻状况说明、户口簿等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，当事人依据自愿、合法等原则对双方的权利、义务进行充分约定，对双方具有约束力。本案中，原告中信银行合肥分行与被告沈恩琼签订的《中信银行个人购房借款合同》以及为保证合同的履行，被告沈恩琼、宋从林作为抵押人在借款合同上签名，双方对贷款用途，贷款期限、利率、抵押以及违约责任等进行了约定，均体现着双方真实意思表示，事实清楚、证据充分，本院予以确认，原、被告双方均应按照前述合同的约定，全面履行自己的义务。根据双方合同的约定，原告履行了放贷义务，被告沈恩琼应按约归还贷款本息，但被告沈恩琼未按约归还贷款本息，根据双方合同约定已经构成了违约，故原告现要求被告沈恩琼清偿贷款本金406681.44元及利息、罚息55319.35元，合计462000.79元的诉讼请求，符合双方合同的约定，本院予以支持。被告沈恩琼在婚姻关系存续期间以个人名义签订《中信银行个人购房借款合同》所负债务，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，沈恩琼与宋从林系夫妻关系，且宋从林作为共有人在借款合同上签字。故原告要求被告沈恩琼、宋从林对上述贷款本息承担还款责任，符合法律规定，本院予以支持；对于上述贷款本息，被告沈恩琼、宋从林以位于滨湖区的房产（房房地产权证号：合产字第**）为抵押，并办理了抵押登记手续（房地产他证：合产字第8210011610），在被告沈恩琼不履行还款义务时，原告要求以该房产对债务承担抵押担保责任，享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。据此，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈恩琼、宋从林于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司合肥分行支付欠款本金406681.44元及利息、罚息55319.35元（利息、罚息计算至2017年5月18日，之后的利息、罚息以406681.44元为基数，自2017年5月19日起按合同约定的利息、罚息标准计算至借款本息付清之日止）；二、被告沈恩琼、宋从林以其抵押的位于滨湖区的房产（房地房地产权证号：合产字第**）抵押担保物，对本判决第一项债务承担抵押担保责任，在被告沈恩琼、宋从林不履行本判决第一项确定的义务时，原告对该房屋拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8230元，公告费800元，合计9030元，由被告沈恩琼、宋从林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  黄 玮人民陪审员  秦啟琴人民陪审员  张 俊二〇一七年十一月二十九日书 记 员  陈 姗附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定、和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。