西安市莲湖区人民法院民事判决书 (2020)陕0104民初5454号原告：中国工商银行股份有限公司西安北大街支行，住所地西安市莲湖区。负责人：刘宏社，该行行长。委托诉讼代理人：古建国，男，中国工商银行股份有限公司西安北大街支行员工。委托诉讼代理人：李红，女，中国工商银行股份有限公司西安北大街支行员工。被告：**飞，男，1986年3月15日出生，汉族，住西安市莲湖区。原告中国工商银行股份有限公司西安北大街支行与被告**飞金融借款合同纠纷，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司西安北大街支行委托诉讼代理人古建国、李红，被告**飞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司西安北大街支行向本院提出诉讼请求：1、原告对被告位于西安市莲湖区XX路XX幢XX单元XX层XX室的房产享有优先受偿权；2、被告归还原告贷款本金455423.95元，逾期利息8826.05元，共计464250元。（此数据截止2020年5月15日，具体还款金额以银行会计部门提供的数据为主）；3、拍卖抵押物归还银行的贷款本息，评估费、拍卖费等由此产生的相关费用由被告承担，4、本案诉讼费、公告费由被告承担。事实及理由：原告中国工商银行股份有限公司西安北大街支行与被告**飞于2015年8月26日在西安签订了《个人购房借款/担保合同》和《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，合同约定：1、借款金额为人民币肆拾玖万元整，2、借款期限为360个月，3、被告**飞自愿以其名下的位于西安市莲湖区XX路XX幢XX单元XX层XX室建筑面积为109.12平方米的房产作为其上述借款的抵押担保。被告的不动产权证书（房产证）办好以后，2019年12月13日，被告的该笔贷款已由预抵押登记转换为正式抵押登记，不动产登记证明号为陕（2019）西安市不动产证明第xxxxxxx号。被告**飞自贷款以来，虽有逾期但也能随后归还。但自2020年1月18日开始违约以来，一直逾期，至今已连续违约5期，累计违约17期，经贷款人上门催要无果，依据原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条第14.1项、第14.2项的约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”，贷款人有权采取：“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。”原告已于2020年5月19日向被告**飞发出《提前还款函》，宣布贷款提前到期，要求被告**飞于2020年5月29日前归还全部积欠贷款本息，于2020年6月1日前还清所有剩余贷款本息。但被告至起诉之日尚未履行上述还款义务，原告为维护自己合法权益，诉至法院，望判如所请。开庭以前被告归还部分欠款，故原告诉讼请求变更为：1、要求被告归还原告截止2020年7月16日的贷款本金450929.76元及实际结清之前的欠款本息（具体还款金额以银行会计部门提供的数据为主）；2、原告对被告位于西安市莲湖区XX路XX幢XX单元XX层XX室的房产享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。被告**飞辩称，欠款和所签订的合同都属实，愿意还款，也在积极筹措资金，但是现在经济能力有限，希望能给一定还款期限。本院经审理查明的事实如下：原告中国工商银行股份有限公司西安北大街支行与被告**飞于2015年8月26日在西安签订了《个人购房借款/担保合同》和《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，合同约定：1、借款金额为人民币肆拾玖万元整，2、借款期限为360个月，3、被告**飞以其名下的位于西安市莲湖区XX路XX幢XX单元XX层XX室房产作抵押担保。2019年12月13日，双方办理了抵押登记，不动产登记证明号为陕（2019）西安市不动产证明第xxxxxxx号。借款合同约定，被告未能按照约定履行义务，原告宣布贷款人项下未偿还的金融贷款立即到期。要求贷款人立即清偿未偿还款项及产生的利息、罚息。借款合同第四十二条约定，贷款利率以贷款发放日适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，该合同第九条约定，借款人未按照约定日期（包括宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收取利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率具体约定为合同第五十一条，罚息利率在约定利率基础上加收50%被告**飞自2020年1月18日开始逾期，连续违约5期，累计违约17期。2020年5月19日原告向被告发出《提前还款通知》，宣布贷款提前到期，要求被告于2020年5月29日前归还全部积欠贷款本息，于2020年6月11日还清所有剩余贷款本息。2020年8月12日被告还款10万元，其中本金98281.46元，支付欠息1718.54元。2020年8月15日被告又偿还本金594.18元，支付利息144元。截止2020年8月15日，利息已经全部还清，尚欠本金352054.12元未还。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司西安北大街支行与被告**飞于2015年8月26日在西安签订了《个人购房借款/担保合同》和《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，不违法法律强制性效力规定，合法有效。双方合同约定被告**飞未按期归还贷款本息，原告有权终止或解除合同，宣布贷款本息全部或部分提前到期。合同订立后，原告已依约履行出借义务，足额发放贷款，被告**飞未按约定履行还本付息义务，其行为已构成违约，按照双方合同约定提前还款条件已经成就、原告主张被告**飞按照合同约定偿还所欠借款本金、利息及罚息理由正当，证据充分，本院予以支持。原、被告作为借贷双方已就抵押房产办理了抵押登记，抵押行为合法，故原告对被告名下西安市莲湖区XX路XX幢XX单元XX层XX室房产具有处置价款优先受偿权。被告在原告诉讼之后以及庭审后归还了部分款项，经过核算，被告2020年7月16日下欠贷款本金450929.76元，2020年8月12日被告偿还下欠贷款本金98281.46元，利息1817.54元，2020年8月15日被告又偿还本金594.18元，支付利息144元。截止2020年8月15日，利息已经全部还清，尚欠本金352054.12元未还。原告对此无异议。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十二条，，判决如下：一、本判决生效后三十日内，被告**飞偿还原告中国工商银行股份有限公司西安北大街支行贷款本金352054.12元以及利息、罚息（以本金352054.12元为基数，利息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮1%计算，罚息按照上述利息计算方式利息基础上加收50%计算，自2020年8月16日至实际履行完毕之日。具体金额以银行会计部门提供的按照以上计算标准计算之金额为准）；二、原告中国工商银行股份有限公司西安北大街支行对被告**飞名下西安市莲湖区XX路XX幢XX单元XX层XX室房产处置后的价款优先受偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司西安北大街支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费8264元，本院减半收取4132元，由被告**飞负担。原告中国工商银行股份有限公司西安北大街支行已经预交，执行时由被告**飞直接支付原告中国工商银行股份有限公司西安北大街支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。  审    判    员    李运房 二〇二〇年八月二十八日                书   记   员   瞿  莉 1