临河区人民法院民 事 判 决 书（2017）内0802民初6009号原告：巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司（以下简称河套农商行），住所地巴彦淖尔市临河区西环办金川大道东侧，组织机构代码58179XXXX。法定代表人：习文军，董事长。委托诉讼代理人：王雅琴，干召庙支行副行长。被告：吕东奇，男，1970年10月7日出生，汉族，无固定职业，现住乌海市，公民身份号码×××。被告：王金兰，女，1970年10月3日出生，汉族，无固定职业，现住巴彦淖尔市，系吕东奇妻子，公民身份号码×××。被告：马海兵，男，1962年6月3日出生，汉族，个体，现住巴彦淖尔市，公民身份号码×××。被告：雷翠珍，女，1963年7月28日出生，汉族，个体，现住址同上，系马海兵妻子，公民身份号码×××。原告河套农商行与被告吕东奇、王金兰、马海兵、雷翠珍借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河套农商行的委托诉讼代理人王雅琴、被告吕东奇、马海兵到庭参加了诉讼。被告王金兰、雷翠珍经过本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告河套农商行以被告吕东奇、王金兰拒不还本付息为由诉至本院，请求判令被告吕东奇、王金兰立即返还其借款本金1000000元，并承担利息（从2014年8月25日起至2015年8月23日止，按约定月利率10.8‰计息；从2015年8月24日起至还清款之日止，按约定逾期月利率10.8‰+10.8‰×50%计息，利息中应核减被告已付利息141000.62元）；被告吕东奇、王金兰、雷翠珍、马海兵以各自抵押的房屋承担抵押担保责任，抵押物变现由原告享有优先受偿权；被告雷翠珍、马海兵对本笔贷款承担连带保证责任。本院基于查明的事实，2014年8月22日，被告吕东奇、王金兰与原告河套农商行所属干召庙支行签订了个人借款合同、（合同编号：农商行干个借字2014第62号），约定借款金额1000000元，借款期限12个月，借款用途为购买种羊，月利率为10.8‰，按季度结息，每季度末的20日为结息日，21日为付息日，罚息利率为在借款期限内，逾期贷款罚息利率约定的借款利率水平上加收50%。提款时间及方式为于2014年8月24日一次性提款，贷款资金支付方式为贷款发放账户，户名：吕东奇，账号×××。合同借款人签章处有吕东奇、王金兰签名及指纹、私章捺印。同日，被告吕东奇、王金兰（抵押人）以其共有位于巴彦淖尔市临河区新华办建设路东侧的245平方米砖混结构房屋一套（房屋所有权证号：房权证临房字第XX**）作抵押与干召庙支行签订了抵押合同，约定："......为了确保吕东奇（债务人）与抵押权人签订的农商行干个借字2014第62号个人借款合同得到切实履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人自愿为债务人与抵押人依主合同所形成的债务提供抵押担保。......抵押人担保的主债权种类为短期贷款，抵押人担保的主债权数额为710000元，抵押人自愿以040061房产作为抵押物，抵押物暂作价人民币710000元......抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。......主合同项下债务履行期限届满，抵押人未受清偿的，抵押人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿......"抵押人签字处有吕东奇、王金兰签名及指纹、私章捺印。当日，巴彦淖尔市房屋产权交易登记中心向干召庙支行颁发巴彦淖尔市房他证临河区字第1020414075**房屋他项权证，该证载明：房屋所有权人为吕东奇，房屋所有权证号为040061，房屋坐落临河区新华办建设路东侧（丘号：04090010），他项权利种类为抵押，债权数额为710000元。是日，被告雷翠珍、马海兵（抵押人）以其共有位于巴彦淖尔市临河区先锋办五一街北绿都新村B4#-231号的96.6平方米房屋一套（房屋所有权证号：蒙房权证临河区字第**）作抵押与干召庙支行（抵押权人）签订了抵押合同，约定："......为了确保吕东奇（债务人）与抵押权人签订的农商行干个借字2014第62号个人借款合同得到切实履行......抵押人担保的主债权种类为短期贷款，抵押人担保的主债权数额为290000元，抵押人自愿以1020211044404房产作为抵押物，抵押物暂作价人民币290000元......抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。......主合同项下债务履行期限届满，抵押人未受清偿的，抵押人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿......"抵押人签字处有雷翠珍、马海兵签名及指纹、私章捺印。即日，巴彦淖尔市房屋产权交易登记中心向原告颁发巴彦淖尔市房房他证临河区字第1020414075**屋他项权证，该证载明：房屋所有权人为雷翠珍，房屋所有权证号为1020211044404，房屋坐落临河区先锋办五一街北绿都新村（丘号：05100438B4#-231），他项权利种类为抵押，债权数额为290000元。同天，干召庙支行又与被告雷翠珍、马海兵签订保证合同（合同编号农商行干保字2014第63号），约定："......为了确保吕东奇（债务人）与抵押权人签订的农商行干个借字2014第62号个人借款合同得到切实履行......提供保证，被保证的主债权种类、数额为短期壹佰万元人民币，保证范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等，担保方式为不可撤销担保连带保证，担保期间为债务人借款本息全部清偿完毕止......"保证人签字处有雷翠珍、马海兵签名及指纹、私章捺印。当天，被告吕东奇、王金兰向河套农商行出具借款借据，内容为借款金额1000000元，月息10.8‰，用途为牛、羊收购，借款期限为2014年8月25日至2015年8月23日，借款方式为抵押。借据中有吕东奇、王金兰签名及指纹、私章捺印。被告吕东奇、王金兰又向河套农商行出具了承诺书、支付委托书、委托扣款授权书，内容分别为："承诺书，......经借款人本人确认，借款人申请的壹佰万元贷款已于2014年8月24日发放至借款人账户×××。该账户系借款人开立使用，不存在他人冒用或控制等情形......本承诺系借款人真实意思表示，借款人不以重大误解、显失公平等理由主张部分或全部解除或撤销本承诺，亦不提出本承诺部分或全部无效之主张，且不对本承诺内容提出抗辩或诉讼。本承诺自签字之日起生效。"、"支付委托书，委托人吕东奇，受托人干召庙支行，根据2014年8月22日与贵行签订的农商行干个借字2014第62号个人借款合同约定，我根据经营需要使用贷款资金，现委托贵行将贷款资金人民币壹佰万元（1000000）通过我个人账户直接给吕斌，收款人户名：吕斌，开户行：河套农商行，账号：×××，用于购买种羊。"、"委托扣款授权书，甲乙双方已于2014年8月22日签订的借款合同（合同号：农商行干个借字2014第62号），现乙方根据合同约定，签发此授权书予甲方，授权甲方以乙方名义按下列第一项全权代为处理乙方在其开立的专用存款结算账户（账号：×××）内存款。一、乙方在每月（季）20日前在专用存款结算账户内存入足够金额，并授权甲方于每月（季）20日（逾节假日顺延）从存款账户中扣收当月（季）贷款利息和逾期贷款本息......"。上述文件中借款人、委托人、乙方签章处有吕东奇、王金兰签名及指纹、私章捺印。诉讼中，原告自认被告吕东奇、王金兰已付利息共计141000.62元。被告吕东奇自认贷款是吕斌和干召庙支行联系，在非上班时间叫我夫妻来干召庙签了所有的借款合同、保证合同、抵押合同，合同中约定的1000000元、去房屋管理局办理抵押登记我是清楚的。被告吕东奇抗辩与吕斌口头约定1000000本金中我用的是710000元，其他是马海兵贷的，保证人是吕斌联系的，没有把钱打到我的卡上，所以我现在要向信用社要回我的房产证，现不同意还钱，但未能提供证据证实。被告马海兵自认涉诉贷款由吕斌和干召庙支行联系，贷款金额为290000元，抵押、保证合同系其与妻子本人签字、捺印、盖章。被告王金兰、雷翠珍未到庭参加诉讼，也未书面提出异议及提交向原告还本付息的有关证据，视为放弃诉讼权利。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告吕东奇、王金兰向原告借款1000000元系其真实意思表示，未违反相关法律、法规，属有效合同。被告吕东奇提出抗辩，但未能提供证据予以证实，应承担举证不能不利于己方的法律后果。被告吕东奇、王金兰未按约定期限履行还款义务，应承担继续返还借款1000000元本息的民事责任。被告吕东奇、王金兰共有房产、被告雷翠珍、马海兵共有房产均办理了抵押登记，巴彦淖尔市房他房他证临河区字第1020414075**02041407554号房屋他项权证是原告与被告吕东奇、王金兰、被告雷翠珍、马海兵就上述借款合同关系业已实施相关抵押的有效登记形式。原告对《房屋他项权证》项下的抵押物享有约定范围内的优先受偿权。鉴于原告主张债权既有保证又有物的担保，根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，即原告有权对本案的抵押房屋行使优先受偿权，并有权要求被告雷翠珍、马海兵在原告以抵押房屋优先受偿后本案债务仍不足清偿部分的范围内承担连带清偿责任。被告雷翠珍、马海兵承担保证责任后，有权向被告吕东奇、王金兰追偿。原告的诉讼请求符合法律规定，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，判决如下：一、被告吕东奇、王金兰于本判决生效后十日内返还原告河套农商行借款本金1000000元，并承担利息（从2014年8月25日起至2015年8月23日止，按约定月利率10.8‰计息；从2015年8月24日起至还清款之日止，按约定逾期月利率10.8‰+10.8‰×50%计息，利息中应核减被告已付利息141000.62元）；二、原告河套农商行对巴彦淖尔市房他房他证临河区字第1020414075**他项权证项下位于巴彦淖尔市临河区新华办建设路东侧245平方米住宅一套（房屋所有权证号：房权证临房字第**0061）、巴彦淖尔市房他证房他证临河区字第1020414075**项权证项下位于巴彦淖尔市临河区先锋办五一街北绿都新村B4#-231号96.6平方米房屋一套（房屋所有权证号：蒙房：蒙房权证临河区字第**抵押权，在被告吕东奇、王金兰不履行本判决第一项给付义务时，有权以上述房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；三、被告雷翠珍、马海兵对本判决第二项确定的抵押房屋优先受偿后不足部分债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16267元，原告河套农商行已预交16267元，由被告吕东奇、王金兰、雷翠珍、马海兵负担8133.5元，退还原告河套农商行8133.5元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审判员  闫锦民二〇一七年十一月二十九日书记员  杜明轩附注：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十五条抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。