广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1302民初6921号原告：广发银行股份有限公司惠州分行，住所地：广东省惠州市惠城区下埔大道19号。负责人：张中华，行长。委托诉讼代理人：李晓玲，系广东伟伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖炜杰，系广东伟伦律师事务所律师助理。被告一：蔡少文，女，汉族，1966年07月30日出生，住址：广东省惠东县，现住址：广东省惠州市惠东县。被告二：陈益双，男，汉族，1958年09月11日出生，住址：就医惠州市惠城区，现住址：广东省惠州市惠东县。原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告蔡少文、陈益双金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2017年11月15日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行的委托代理人李晓玲到庭参加诉讼，被告蔡少文、陈益双未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称，一、基本事实。原告与被告一、被告二，发生了金融借款合同纠纷，涉及借款本金人民币399423.51元及其利息（含罚息、复利）31793.4元，情况如下：1．《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》相关约定情况。2013年8月6日，原告作为贷款人，被告一作为借款人，原告与被告一签订了名为《个人信用贷款申请表（生意红）》（以下简称“借款合同”），2013年8月14日，原告与被告一签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，双方约定：贷款授信额度为人民币400000元，额度期限为60个月，额度有效期限自2013年8月15日至2018年8月15日止，额度有效期限内可循环贷款，每笔单笔贷款的最长期限是36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息。借款合同约定，合同利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%（年利率16.08%）计息，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。逾期贷款罚息利率为借款合同约定的贷款利率水平上加收30％。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人可以宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。２．合同履行情况。上述合同生效后，原告按约于被告一共申请了7笔贷款，合计人民币616400元，原告分别于：(1)2016年1月26日发放贷款为50000元，贷款期限从2016年1月26日起至2019年1月26日止；(2)2016年7月7日发放贷款为93600元，贷款期限从2016年7月7日起至2017年1月7日止；(3)2016年8月7日发放贷款为100000元，贷款期限从2016年8月7日起至2017年2月7日止；(4)2016年8月8日发放贷款为10000元，贷款期限从2016年8月8日起至2017年2月8日止；(5)2016年9月7日发放贷款为108400元，贷款期限从2016年9月7日起至2017年3月7日止；(6)2016年12月18日发放贷款为100000元，贷款期限从2016年12月18日起至2017年6月18日止；(7)2016年12月18日发放贷款为154400元，贷款期限从2016年12月18日起至2017年9月18日止。被告一未依照合同约定履行还款义务。截止至2017年5月23日，被告一尚欠原告7笔借款本金人民币399423.51元及其利息（含罚息、复利）人民币31793.4元，合计本息人民币431216.91元。被告二系被告一的配偶，未履行还款义务，已构成严重性违约。虽然原告多次催款，但被告一、被告二均拒绝还款。二、法律理由。原告认为：原告是依法成立的银行分支机构，具备签订借款合同、发放贷款的民事行为能力，被告一是完全民事行为能力人，具备申请借款、使用借款、偿还借款的民事行为能力。被告二是完全民事行为能力人，被告二作为被告一的配偶，应当知悉该贷款，且生产经营所得收益用于夫妻共同生活。被告一、被告二均未依照合同约定履行还款义务，被告一、被告二行为已构成违约，应当按合同约定承担相应的民事责任。现原告为维护自己的合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》以及《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请：一、请求人民法院判令立即解除原告与被告一签订的名为《个人信用贷款申请表（生意红）》【编号108139001472】；二、判令被告一立即向原告偿还借款本金人民币399423.51元及其利息（含罚息、复利）31793.4元，合计本息人民币431216.91元；三、判令被告一承担本案受理费、公告费、执行费、评估费等实现债权的一切费用；四、判令被告一承担本案的律师代理费15399元；五、判令被告二对被告一上述所有债务承担共同清偿责任。被告蔡少文、陈益双未提交答辩状、也未提供证据。本院查明的案件事实经审理查明，2013年8月6日，原告与被告一签订《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号：108139001472号），主要约定：一、贷款品种为生意红，总申请额度为500000元人民币，额度期限60个月，贷款用途为生产经营，贷款利率为固定月利率1.34%，采用等额本息还款方式，还款日为每月5日；二、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定利率水平上加收30%；三、借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准被告贷款金额为400000元人民币，单笔贷款期限为36个月。另查明，原告向被告发放了7笔贷款，具体情况如下：(1)2016年1月26日发放贷款为50000元、(2)2016年7月7日发放贷款为93600元、(3)2016年8月7日发放贷款为100000元、(4)2016年8月8日发放贷款为10000元、(5)2016年9月7日发放贷款为108400元、(6)2016年12月18日发放贷款为100000元、(7)2016年12月18日发放贷款为154400元。被告一从2017年1月5日出现逾期还款，截止至2017年5月23日，被告尚欠原告借款本金399423.51元，利息31793.40元（含罚息、复利），原告经多次催收未果，遂于2017年7月11日诉至本院，请求判如所请。合同配偶栏有被告二的签名，且原告提供了两被告的婚姻登记基本信息情况表证明双方为夫妻关系，债务发生于两被告夫妻关系存续期间。原告提供委托代理合同，约定律师费15399元。原告对其主张提供了：营业执照副本、负责人身份证明、被告身份信息、婚姻登记基本信息情况表、《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、银行流水账、委托代理合同在案为据，可以认定。裁判理由和结果本院认为，原告与被告在平等自愿、协商一致的基础上签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》，内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告向原告贷款后未按期偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。原告诉请要求被告偿还贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款本息，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告应当支付逾期利息。根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，被告蔡少文的上述借款发生在夫妻关系存续期间，被告陈益双对被告蔡少文的上述借款承担共同清偿责任。由于被告与原告签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》中并未约定律师费，所以对于原告诉请的律师费，本院不予支持。被告蔡少文、陈益双经本院公告期限届满仍未到庭参加诉讼，不影响本案审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告蔡少文签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号：108139001472）。二、被告蔡少文应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金399423.51元，利息31793.4元（含罚息、复利暂计至2017年5月23日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。三、被告陈益双对被告蔡少文的上述债务承担共同清偿责任。四、驳回原告广发银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。案件受理费为8000元（原告已预交）及公告费（凭票据），由被告蔡少文、陈益双负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  姚惠英人民陪审员  李国强人民陪审员  沈苏娜二〇一七年十一月二十三日法官助理黄嘉颖书记员刘玲