福建省南平市建阳区人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0703民初1842号原告：南平市建阳区农村信用合作联社人民信用社，住所地南平市建阳区潭城街道黄花山路3号，统一社会信用代码91350784157143659H。代表人：沈世清，主任。委托诉讼代理人：吴兴旺，男，该信用社职员，住南平市建阳区。被告：蔡发来，男，1963年12月5日出生，汉族，住南平市延平区。被告：叶赛英，女，1967年2月25日出生，汉族，住南平市延平区。被告：福建福田实业有限公司，住所地南平市建阳区龙翔路368号。组织机构代码：59788296-5。法定代表人：陆玉财，总经理。被告：陆玉财，男，1977年7月24日出生，汉族，住南平市延平区。被告：李阿妹，女，1980年7月20日出生，汉族，住南平市延平区。被告：叶章发，男，1987年7月4日出生，汉族，住南平市政和县。原告南平市建阳区农村信用合作联社人民信用社（以下简称人民信用社）与被告蔡发来、叶赛英、福建福田实业有限公司、陆玉财、李阿妹、叶章发金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。人民信用社的委托代理人吴兴旺到庭参加诉讼；被告蔡发来、叶赛英、福建福田实业有限公司、陆玉财、李阿妹、叶章发经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。人民信用社向本院提出诉讼请求：1、依法解除原、被告于2014年8月7日签订的《个人住房按揭借款合同》；2、被告蔡发来、叶赛英偿还原告借款本金577759元及利息45780元（该利息算至2017年5月31日，之后的利息按《个人住房按揭借款合同》约定的贷款逾期利率计算至借款本金清偿之日止）；3、被告蔡发来、叶赛英承担抵押责任，原告对被告设定抵押的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先得到偿还；4、被告福建福田实业有限公司、陆玉财、李阿妹、叶章发承担连带保证担保责任。事实和理由：2014年8月7日，被告蔡发来用坐落南平市建阳区潭城街道龙翔路368号（福建省武夷农机大市场）的商业营业用房作抵押，并于2014年8月8日办理预购商品房抵押权预告登记向原告贷款660000元，同时，该贷款由福建福田实业有限公司、陆玉财、李阿妹、叶章发提供连带保证担保责任，被告叶赛英（系蔡发来妻子）于2014年7月31日签订共有人同意抵押及共同还款承诺书，原告于2014年8月11日向被告蔡发来发放贷款660000元，借款期限10年。截至2017年5月31日止，经原告多次催告还款，被告仍未按合同约定偿还本息已违约。被告蔡发来、叶赛英、福建福田实业有限公司、陆玉财、李阿妹、叶章发均未作答辩。人民信用社围绕诉讼请求依法向本院提交以下证据：《个人住房按揭借款合同》、《借款借据》、《共有人同意抵押及共同还款承诺书》、《预购商品房抵押权预告登记证》、《承担连带责任保证担保承诺书》、《保证担保承诺书》、《董事会（股东会）同意保证担保意见书》、《批发性购房贷款项目合作协议》、《福建福田实业有限公司股东会决议》、《结婚证》、《利息清单》。被告蔡发来、叶赛英、福建福田实业有限公司、陆玉财、李阿妹、叶章发对人民信用社提供的证据的真实性均无异议。本院认为，被告均既未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为放弃诉讼权利。人民信用社提交的证据，真实、合法，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月31日，福建福田实业有限公司召开股东会，讨论该公司在（建阳）塔下工业园区开发的福建武夷农机大市场商业用房出售选择办理购房按揭贷款的银行，经全体股东表决通过，同意与建阳市农村信用合作联社合作办理购房按揭贷款业务。同日，福建福田实业有限公司向建阳市农村信用合作联社出具《董事会（股东会）同意保证担保意见书》，承诺自愿为借款人提供阶段性连带责任担保，担保期限从贷款发放之日起至购房户办妥房产证、土地证且抵押给建阳市农村信用合作联社人民信用社止，在担保期间如借款人未能按月归还贷款本息，该公司在接到信用社书面催收通知后10日内保证履行还款义务，如未在约定期限内履行还款义务，信用社可在该公司的任何账户中直接扣收。2014年1月2日，甲方建阳市农村信用合作联社与乙方福建福田实业有限公司签订《批发性购房贷款项目合作协议》，约定：甲方为合作项目的单个购房人提供的贷款中，首套住房贷款最高额不超过购买价或评估价（两者取低者，下同）的40%，商业用房（包括店面、商铺、办公用房、车库等）贷款最高额不超过购买价或评估价的50%。住房贷款年限最长不超过30年，商业用房贷款年限最长不超过10年，如遇个人住房信贷政策变化，以国家政策为准。贷款用途只能用于借款人购买该项目房产等等。2014年1月2日，被告陆玉财、叶章发、李阿妹向原告出具《承担连带责任保证担保承诺书》，承诺：在福建福田实业有限公司与建阳市农村信用合作联社合作的批发性购房按揭贷款项目合作协议签订之日（2014年1月2日）起，借款人与原告签订的购房按揭贷款合同，并由福建福田实业有限公司提供保证担保的购房贷款，均予以承认，并自愿为借款人在原告借款承担连带保证担保责任。2014年7月25日，被告福建福田实业有限公司向原告出具《保证担保承诺书》，同意为其购房户蔡发来的购房借款660000元提供阶段性连带责任担保，担保期限从贷款发放之日起至购房户办妥房产证、土地证且抵押给建阳市农村信用合作联社人民信用社止。同日，被告叶赛英向原告出具《共有人同意抵押及共同还款承诺书》，叶赛英系借款人蔡发来的丈夫，蔡发来因购买福建省武夷农机大市场商业用房一套需要，向原告申请个人购房贷款660000元，期限十年，属于夫妻共同购买，现同意以两人所购房产作为抵押物，向原告借款所产生的债务提供担保，不论两人发生任何因素，任何一方都有责任还清贷款本息为止。本承诺不可撤销。2014年8月7日，原告与被告蔡发来、叶赛英、福建福田实业有限公司签订《个人住房按揭借款合同》。合同约定：被告蔡发来、叶赛英向原告借款660000元，用于购买坐落南平市建阳区潭城街道龙翔路368号（福建省武夷农机大市场）商业用房，借款期限自2014年8月7日起至2024年8月6日止，借款利率在中国人民银行基准利率的基础上浮25%，本合同签订时执行年利率为8.1875%。如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的基准利率和本合同约定的浮动幅度确定新的借款执行年利率，不再另行通知借款人、保证人等。福建福田实业有限公司以保证人身份在该合同上签章。2014年8月8日，叶赛英、蔡发来以坐落南平市建阳区潭城街道龙翔路368号（福建省武夷农机大市场）3幢1层110房屋办理预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为建阳市农村信用合作联社人民信用社。2014年8月11日，原告向被告蔡发来发放贷款660000元，双方约定：借款利率为7.095833‰，还款方式为按月等额还款，还款日期为2024年8月6日，每月1日还11466.62元。被告蔡发来自2016年7月1日起欠利息，截止2017年5月31日，结欠人民信用社借款本金577759元、利息45780元。被告蔡发来与叶赛英系夫妻关系，被告陆玉财与李阿妹系夫妻关系。本院认为，原告与被告蔡发来、叶赛英、福建福田实业有限公司签订的《个人住房按揭借款合同》及被告叶赛英出具的共同还款承诺书、被告福建福田实业有限公司、陆玉财、叶章发、李阿妹出具的承担连带责任保证担保承诺书和阶段性保证担保承诺书真实、合法、有效。原告依约履行了发放贷款的义务，被告蔡发来、叶赛英未按约定偿还借款本息，约定的解除合同的条件成就，原告可以要求解除合同，现原告诉请解除与被告蔡发来、叶赛英、福建福田实业有限公司签订的《个人住房按揭借款合同》，符合法律规定，本院予以支持；被告福建福田实业有限公司、陆玉财、叶章发、李阿妹自愿提供阶段性连带责任保证和连带保证责任，应按约定承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向债务人追偿。由于双方就抵押房产仅办理预告登记手续，至今未办妥以贷款人即原告为抵押权人的抵押登记手续，原告未取得房屋他项权证，原告主张就抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，无法律依据，本院不予支持。被告蔡发来、叶赛英、福建福田实业有限公司、陆玉财、叶章发、李阿妹经本院公告传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定判决如下：一、原告南平市建阳区农村信用合作联社人民信用社与被告蔡发来、叶赛英、福建福田实业有限公司于2014年8月7日签订的《个人住房按揭借款合同》自本判决生效之日起予以解除；二、被告蔡发来、叶赛英应在本判决生效之日起十日内偿还原告南平市建阳区农村信用合作联社人民信用社借款本金577759元、利息45780元（算至2017年5月31日），之后的利息按借款合同约定的利率付至清偿之日止;三、被告福建福田实业有限公司、陆玉财、叶章发、李阿妹对上述第二项确定的债务承担连带清偿责任。被告福建福田实业有限公司、陆玉财、叶章发、李阿妹承担保证责任后，有权向被告蔡发来、叶赛英追偿；四、驳回原告南平市建阳区农村信用合作联社人民信用社的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案案件受理费10035元，公告费800元,由被告蔡发来、叶赛英、福建福田实业有限公司、陆玉财、叶章发、李阿妹共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长  李文华人民陪审员  林 雁人民陪审员  叶杏玲二〇一七年十一月八日书 记 员  林 雯本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。