云南省文山市人民法院民 事 判 决 书(2017)云2601民初3129号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行。法定代表人：殷家丽，该行行长。住所地：文山市卧龙街道办事处攀枝花社区七花广场民族村左侧。委托诉讼代理人：黄弘，云南天信律师事务所律师（特别授权）。被告：刘贵萍，女，汉族，1978年7月5日生，大专文化，云南省西畴县人，城镇居民，现住文山市。委托诉讼代理人：黄元凯，云南博引律师事务所律师（特别授权）。委托诉讼代理人：王跃敏，云南博引律师事务所律师（特别授权）。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行与被告刘贵萍信用卡纠纷一案,本院于2017年8月29日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行的委托诉讼代理人黄弘，被告刘贵萍的委托诉讼代理人黄元凯、王跃敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还信用卡借款本金99969.43元，并支付借款清偿之日前的利息及费用（截至2017年7月14日，利息为11172.37元，费用为14042.14元），共计125183.94元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年3月1日，被告向原告申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守中国邮政储蓄银行信用卡章程及信用卡（个人卡）领用合约。原告核准并向被告发放了信用卡，被告激活并多次使用该卡消费。被告透支信用卡后逾期未还款，截止2017年7月14日，被告共欠原告借款本金99969.43元，利息为11172.37元，费用为14042.14元，共计125183.94元。经原告多次催收未果。为此，向人民法院起诉，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告刘贵萍辩称，根据中国人民银行的相关规定，我们对原告起诉的违约金滞纳金不认可。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行针对其主张，向法庭提交如下证据：第一组证据：出示《信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡章程》各一份，证明被告于2015年3月1日，向原告申请办理信用卡，其填写了信用卡申请表，同意遵守中国邮政储蓄银行章程信用卡领用合约。经质证，被告对该证据真实性客观性、关联性及证明观点予以认可。第二组证据：出示被告的《身份证复印件》复印件一份，证明：被告的身份情况。经质证，被告对该证据真实性客观性、关联性及证明观点予以认可。第三组证据：出示《银行流水》、《客户逾期明细查询报表》各一份，证明：被告领取信用卡后的使用情况及截至2017年7月14日，被告共欠原告本金99969.43元，利息为11172.37元，费用为14042.14元，共计125183.94元。经质证，被告对该证据的本金99969.43元、利息11172.37元认可，费用中的违约金、滞纳金不认可。被告刘贵萍未向法庭提交证据。本院认为，原告方提交的《信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡章程》、被告的《身份证复印件》、《银行流水》、《客户逾期明细查询报表》，能证明被告被告刘贵萍领取信用卡后在使用过程中透支消费后尚欠原告借款本金99969.43元，利息为11172.37元，费用为14042.14元，共计125183.94元的事实。以上证据符合证据真实性、合法性、关联性特征，且被告对以上证据无异议，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人提供的证据，经审理，本院查明的法律事实如下：2015年3月1日，被告刘贵萍向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行申请办理邮政银行标准信用卡一张（信用额度为100000元），并填写了信用卡申请表，被告刘贵萍在申请办理上述信用卡时，声明已阅读全部申请材料，充分并其清楚知晓该信用卡产品的相关信息，自愿遵守《中国邮政储蓄银行信用卡章程及信用卡（个人卡）领用合约》。《中国邮政储蓄银行信用卡章程及信用卡（个人卡）领用合约》规定：甲方为原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行，乙方为信用卡申领人。同时约定了使用方式、还款方式、利息及费用的支付、收费项目及标准等。其中第三条第1项中规定：乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的还款日止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可范围内确定，乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息，如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。第2项：乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行核准并向被告刘贵萍发放了中国邮政储蓄银行信用卡，被告刘贵萍领到该信用卡（卡号为62×××28）并激活使用。被告刘贵萍在领取该信用卡后，自2015年3月18日至2016年10月29日期间，被告刘贵萍透支消费，未按约定期限及还款额度还款，经原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行多次催收，被告刘贵萍逾期未予还款。截止2017年7月14日，共欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行借款本金99969.43元，利息为11172.37元，费用为14042.14元，共计125183.94元。本案争议的焦点为：被告刘贵萍应不应该支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行2017年1月1日以后的违约金（滞纳金）？本院认为，银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，银行卡包括信用卡和借记卡。信用卡具备透支功能，持卡人可在发卡银行规定的信用额度内先消费、后还款。信用卡纠纷是指商业银行（含邮政金融机构）、信用卡持卡人借款人、特约客户、实际取款人或刷卡人在银行卡的风险与使用过程中产生的权利义务纠纷。本案中，被告刘贵萍向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡章程及信用卡（个人卡）领用合约》，后使用原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行信用卡透支消费，与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行形成金融借款合同关系。被告刘贵萍向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行借款消费后，应当按照约定的期限和额度归还借款，被告刘贵萍未按照约定的期限和额度归还借款的行为已构成违约，应当按照约定向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行归还借款并支付利息和相关费用。截止2017年7月14日，被告刘贵萍共欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行借款本金99969.43元，利息为11172.37元，费用为14042.14元，共计125183.94元。故被告刘贵萍应归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行借款本金99969.43元并支付利息（自2015年5月9日起至还清本金之日的利息）和费用。关于被告刘贵萍提出只能支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行2016年12月31日以前的违约金（滞纳金）的问题，根据中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金。之后，由于双方未就违约金进行约定，故被告刘贵萍只应支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行领取信用卡后至2016年12月31日的费用（滞纳金）1362.06元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行的其他诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告刘贵萍于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行借款本金99969.43元、2016年12月31日前的费用（滞纳金）1362.06元及利息（利息的计算按双方签订的《中国邮政储蓄银行信用卡章程及信用卡（个人卡）领用合约》约定的利率计算，从2015年5月9日起至还清本金之日）。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文山市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2800元，减半收取计1400元由被告刘贵萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。审判员 陈 勇二〇一七年十一月二十八日书记员 朱加会