广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0402民初7974号原告：广发银行股份有限公司珠海分行。住所：珠海市吉大景山路68路。负责人:张爱华，行长。委托诉讼代理人：马战伟，广东凯邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晶，广东凯邦律师事务所律师。被告：珠海市兆宏盛世实业股份有限公司。住所：珠海市吉大景山路188号粤财大厦19层12-14单元。法定代表人：袁进光，董事长。委托诉讼代理人：何杰。被告：袁进光，男，汉族，1970年12月11日出生。住所地：广东省珠海市香洲区。被告：袁锐球，男，汉族，1969年2月16日出生。住所地：广东省东莞市。原告广发银行股份有限公司珠海分行诉被告珠海市兆宏盛世实业股份有限公司（以下称被告一）、袁进光（以下称被告二）、袁锐球（以下称被告三）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月20日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘晶、被告一的委托诉讼代理人何杰到庭参加诉讼。被告二、被告三经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2014年1月15日，原告与被告一签订了一份编号为（2014）113010银固资贷字第003号的《固定资产项目贷款合同》。合同约定：原告向被告提供贷款，贷款金额为人民币8000万元，贷款期限为3年（从2014年1月15日起至2017年1月15日止），贷款用途为“兆宏海纳城”项目建设。贷款利率为年7.995%。贷款利息从贷款起息日起算，按实际贷款额和贷款天数计算。按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。合同第十一条的第二款第九项约定：“若发生可能影响乙方或担保人财务状况和履约能力的情况，在抵押物上设置新的重大负债，须事先征得甲方的同意”。第十项约定：“若发生可能影响乙方或担保人财务状况和履约能力的情况，包括但不限于担保物被停业、歇业等，涉入重大诉讼，乙方应立即书面通知甲方”。合同第十三条第二款违约事件及处理约定下列事项之一即构成违约：“乙方未按本合同中所做的声明不真实，或违反其在本合同中所做的承诺。”同时约定，出现本款规定的违约事件时，甲方有权视具体情形分别或同时采取下来措施：宣布本合同、乙方与甲方之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其它应付的全部或部分立即到期”。2015年4月29日，原告与被告一签订了一份编号为：（2014）113010银最抵字第003—08号的《最高额抵押合同》，合同约定，被告一自愿将珠海市香洲区××路××号××号房产为原告的债权设立抵押担保。担保债权最高本金余额为人民币8000万元。抵押担保的范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和其他所有应付的费用。2014年1月15日，原告与被告二签订了一份编号为：（2014）113010银最权质字第003—02号的《最高额权利质押合同》，合同约定，被告二自愿将持有被告一的90%股权的出质权利为原告的债权设立质押。担保债权的最高本金余额为人民币7200万元。质押担保的范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、质权而发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和其他所有应付的费用。2014年1月15日，原告与被告三签订了一份编号为：（2014）113010银最权质字第003—03号的《最高额权利质押合同》，合同约定，被告二自愿将持有被告一的10%股权的出质权利为原告的债权设立质押。担保债权的最高本金余额人民币800万元。质押担保的范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、质权而发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和其他所有应付的费用。2014年1月15日，原告与被告二签订了一份编号为：（2014）113010银最权质字第003—05号的《最高额保证合同》，合同约定，被告二自愿为被告一的债务的履行向原告提供保证。保证债权的最高本金余额人民币8000万元。保证方式为连带责任保证，保证的范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、质权而发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和其他所有应付的费用。2014年1月15日，原告与被告三签订了一份编号为：（2014）113010银最权质字第003—06号的《最高额保证合同》，合同约定，被告三自愿为被告一的债务的履行向原告提供保证。保证债权的最高本金余额人民币8000万元。保证方式为连带责任保证，保证的范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、质权而发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和其他所有应付的费用。上述合同签订后，原告依约于2014年1月22日向被告一放款人民币8000万元。被告一陆续依约还款本金人民币3000万元。但是，在借款期间，被告一的经营出现了以下情形，1、“兆宏海纳城”项目自2016年5月起陷入停工；2、在借款期间出现多单诉讼，并未通知原告；3、未经原告书面同意在抵押物上设定新的抵押，增加担保的债权超过人民币1亿元。上述行为已违反贷款合同的约定，原告有权宣布被告一的贷款全部提前到期。原告已于2016年9月14日书面通知被告一，宣布被告一的贷款自收到本通知之日起全部提前到期，并要求其自收到通知之日起3日内清偿合同项下全部贷款本息。原告提起诉讼前，被告一并没有归还合同项下全部贷款本息。故原告特向法院提起诉讼，请求判令：一、被告一立即清偿原告贷款人民币5000万元，逾期利息265868.06元（暂计至2014年9月19日，具体按合同约定利率计算和罚息计至付清之日止）；二、被告二对被告一未能履行的上述债务向原告承担抵押担保责任，确认原告对被告一位于珠海市香洲区××路××号房地产依法处分后得价款就上述债务享有优先受偿权；三、被告二对被告一未能履行的上述债务向原告承担质押担保责任，确认原告对被告二持有被告一90%的股权依法处分后所得价款就上述债务享有优先受偿权；四、被告三对被告一未能履行的上述债务向原告承担质押担保责任，确认原告对被告二持有被告一10%的股权依法处分后所得价款就上述债务享有优先受偿权；五、被告二、被告三对被告一的上述债务承担连带清偿责任。庭审时，原告对事实补充如下：根据借款合同的借款期限届满后，被告一依然没有偿还本金5000万元以及利息，截止2017年7月3日，被告一欠款本金人民币5000万元，利息794540.51元、复利68999.31元、罚息1945124.99元。变更诉讼请求为：一、被告一立即清偿原告贷款本金人民币5000万元，利息794540.51元、复利68999.31元、罚息1945124.99元（暂计至2017年7月3日，具体按合同约定利率计算利息、罚息和复利计至付清之日止）；二、确认原告对被告一位于珠海市香洲区××路××号房地产依法处分后得价款就上述债务享有优先受偿权；三、确认原告对被告二持有被告一90%的股权依法处分后所得价款就上述债务享有优先受偿权；四、确认原告对被告二持有被告一10%的股权依法处分后所得价款就上述债务享有优先受偿权；五、被告二、被告三对被告一的上述债务承担连带清偿责任。原告为其诉称提供如下证据：1、《固定资产项目贷款合同》；2、《最高额抵押合同》；3、《最高额权利质押合同》；4、《最高额权利质押合同》；5、《最高额保证合同》；6、《最高额保证合同》；7、《提款申请书》；8、《承诺书》；9、贷款借据；10、房地产权证及他项权证；11、股权出质设立登记通知书二份；12、停工照片；13、涉及诉讼的照片；14、不动产权登记表及不动产抵押登记表；15、欠款信息表；16、《通知书》；17、快递单；18、快递单信息查询单及签收回单。被告一辩称：合同上约定的借款期限是三年，是从2014年1月15日至2017年1月15日，归还本金的方式为每季末前分期归还，在合同第九条有约定，我们认为，其计算的本金数额是按照5000万元计算的，与原合同约定不符。原告主张称海纳城项目出现停工诉讼以及设定新的抵押，这些情况都不会对作为第一顺位抵押权人的原告所主张的债权产生任何实质性的威胁，其据此要求于2016年9月14日通知贷款全部提前到期，是没有依据的，所以其计算利息与罚息的起始时间和本金数额有问题。被告一未提交证据。被告二、被告三未提供答辩意见和证据。经审理查明：2014年1月15日，原告作为贷款人（甲方）、被告一作为借款人（乙方）签订《固定资产项目贷款合同》〔（2014）113010银固资贷字第003号〕一份，约定：“本合同项下的贷款金额为8000万元；本合同项下的贷款期限为3年，自2014年1月15日至2017年1月15日；本合同项下的固定资产项目贷款用途为“兆宏海纳城”项目建设；贷款利率为浮动利率：首期利率以实际放款日适用中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮30%计息，甲方从贷款起息日起每壹个月对贷款利率重新调整一次，每满一个浮动周期后，以重新调整日适用的中国人民银行公布施行的同期同档次的贷款基准利率上浮30%计息；结息方式为按季结息；若乙方未按约定期限还款，就逾期部分，甲方从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；人民币逾期贷款罚息利率为本条第一款约定的贷款利率水平上加收50%；对乙方不能按期支付的利息，从逾期之日起按照本款约定的罚息利率计收复利；乙方未按本合同的约定履行对甲方的支付和清偿义务、乙方终止营业或者发生解散、撤销或破产事件即构成或视为乙方在本合同项下违约事件；出现违约事件时，甲方有权宣布本合同、乙方与甲方之间的其他合同项下尚未偿还的贷款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期，乙方发生终止营业或者发生解散、撤销或破产事件违约事件时，甲方有权从乙方违约之日起按照贷款本金余额以本合同约定的罚息利率向乙方收取违约金；若发生可能影响乙方或担保人财务状况和履约能力的情况，包括但不限于…对外投资、承担重大负债…或在抵押物上设置新的重大负债，须事先征得甲方的同意；若发生可能影响乙方或担保人财务状况和履约能力的情况，包括但不限于担保物被查封…涉入重大诉讼或仲裁案件…乙方应立即书面通知甲方……”。2014年1月15日，原告作为质权人（甲方）、被告二作为出质人（乙方），原告作为质权人（甲方）、被告三作为出质人（乙方），分别签订了《最高额权利质押合同》（编号分别为：（2014）113010银最权质字第003—02号、（2014）113010银最权质字第003—03号）两份，约定：“被告二以其持有的原告90%股权、被告三以其持有的原告10%股权的出质权利为被告一与原告于2014年1月15日所签订的编号为（2014）113010银固资贷字第003号的《固定资产项目贷款合同》及其修订或补充甲方的债权设立质押；被告二、被告三保证债权的最高本金余额分别为人民币7200万和800万元；保证方式均为连带责任保证；保证的范围均为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、质权而发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和其他所有应付的费用……”。2014年1月15日，原告作为债权人（甲方）、被告二作为保证人（乙方），原告作为债权人（甲方）、被告三作为保证人（乙方）分别签订了《最高额保证合同》（编号分别为：（2014）113010银最保字第003—05号、（2014）113010银最保字第003—06号），约定：“被告二、被告三自愿为担保被告一与原告于2014年1月15日所签订的编号为（2014）113010银固资贷字第003号的《固定资产项目贷款合同》及其修订或补充合同项下债务的履行向原告提供保证；保证债权的最高本金余额人民币8000万元；保证方式为连带责任保证，保证的范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、质权而发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和其他所有应付的费用；保证期间为自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年；如被担保的债权同时存在其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押及其他任何形式的担保），不论其他担保是否由债务人自己提供，乙方承担的担保责任不受其他担保的任何影响，不以甲方向其他担保人提出权利主张为前提，也不因之而免除或减少；当债务人未按主合同约定履行债务或者发生本合同当事人约定的实现担保权利的情形，甲方有权直接要求乙方承担本合同项下全部担保责任，而无须先行使其他担保权利，乙方将不提出任何异议……”。2014年1月17日，被告二以其持有的原告90%股权向珠海市工商行政管理局办理了以原告为质权人的股权出质设立登记手续（出质登记通知书号码为：（珠）股质登记设字[2014]第zh14011700068号）。2014年1月20日，被告三以其持有的原告10%股权向珠海市工商行政管理局办理了以原告为质权人的股权出质设立登记手续（出质登记通知书号码为：（珠）股质登记设字[2014]第zh14011700086号）。2014年1月22日，原告依约向被告一发放贷款人民币8000万元。借款借据载明借款金额为8000万元，借款期限为自2014年1月22日至2016年1月22日。2015年4月29日，原告作为抵押权人（甲方）、被告一作为抵押人（乙方）签订《最高额抵押合同》（编号：（2014）113010银最抵字第003—08号）一份，约定：“被告一自愿以其名下位于珠海市香洲区××路××号××号房产（房地产权证号分别为：粤房地权证珠字第0××7号、粤房地权证珠字第0××6号）为原告的债权设立抵押担保；本合同担保的主合同为甲方和被告一于2014年1月14日至2017年1月14日期间所签订的一系列合同及其修订或补充；本合同生效之前由甲方和被告一签订的合同编号为（2014）113010银固资贷字第003号的《固定资产项目贷款合同》，其合同项下的债权本金人民币8000万元，也在本合同最高额抵押担保的债权范围之内；本合同所担保债权最高本金余额为人民币8000万元；抵押担保的范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和其他所有应付的费用；若在抵押财产上设置新的担保物权、抵押财产被查封或涉入重大诉讼或仲裁案件，乙方应及时通知甲方……”。2015年5月13日，原告和被告一分别以被告一名下位于珠海市香洲区××路××号××号房产办理了以原告为抵押权的抵押登记备案手续（债权数额均为8000万元，抵押登记编号分别为粤房地他项权证珠字第0××9号、粤房地他项权证珠字第0××0号）。自2016年10月后，被告一开始未能依约履行还款付息义务。第一次庭审后本院组织原告与被告一对涉案欠款本息数额进行核对，在第二次开庭时，被告一对原告提出截止2017年7月3日，被告一欠款本金人民币5000万元，利息794540.51元，复利68999.31元，罚息1945124.99元，共计人民币52808664.81元的主张，当庭辩称“关于利息和罚息的计算及其计算方法予以认可，只是牵涉到事实部分的计算的起始时间的问题，其他没有更多异议”。本院要求原告明确截至2017年7月3日所主张的复利中以正常利息作为计算基数的金额，庭后，原告提交《复利计算表》，称“该复利计算表没有累计加上复利作为基数，…….以每期拖欠的利息作为基数计算……累计复利总额67987.95”，被告一提交《关于复利计算表的意见》，称“对于该表的计算方法没有异议，具体计算数额因存在细微计算差异，请法院依法查明事实”。本院认为：被告二、被告三经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，放弃其抗辩、举证、质证等诉讼权利，应自行承担不参加诉讼及不提供证据等不利的法律后果。被告二、被告三未对原告提供的证据及陈述提出异议，本院根据原告提供的证据及陈述审查认定本案事实。本案所涉的《固定资产项目贷款合同》、《最高额权利质押合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》都是各方当事人的真实意思表示，未违反法律与行政法规的强制性规定，为有效合同。在还款期限内，被告一未能依约定履行还款付息义务，其逾期还款的行为构成违约，原告有权要求被告一支付涉案贷款的本息。另，《固定资产项目贷款合同》中“若乙方未按约定期限还款，就逾期部分，甲方从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；人民币逾期贷款罚息利率为本条第一款约定的贷款利率水平上加收50%；对乙方不能按期支付的利息，从逾期之日起按照本款约定的罚息利率计收复利”的约定应符合中国人民银行规定，贷款到期或贷款逾期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按罚息标准计收逾期罚息，对逾期罚息不再计收复息，故罚息应以未偿还本金的金额为计算基数，复利应以未偿还的正常利息的金额为计算基数。本院对原告庭后明确的截至2017年7月3日，被告一就涉案贷款拖欠复利总额67987.95元予以认定，对原告要求被告一偿还截至2017年7月3日的尚欠本金5000万元并支付利息794540.51元，罚息1945124.99元，复利总额67987.95元及从2017年7月4日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以尚欠贷款本金人民币5000万元为基数、按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率上浮30%再上浮50%计算；复利以尚欠的正常利息794540.51元为基数、按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率上浮30%再上浮50%计算）的诉讼请求予以支持。本案所涉的抵押物被告一名下位于珠海市香洲区××路××号房产已依法办理了抵押登记备案手续，根据上述《最高额抵押合同》的约定，原告对依法处分抵押物珠海市香洲区××路××号房产所得的价款在债权数额均为8000万元的范围内就被告一上述欠款享有优先受偿权。本案所涉质押物即被告二持有的被告一90%的股权、被告三持有的被告一10%的股权已依约办理了股权出质登记手续，根据《最高额权利质押合同》的约定，原告对被告二持有的被告一90%的股权依法处分后所得价款在贷款本金7200万元的范围内就上述被告一欠款享有优先受偿权。原告对被告三持有的被告一10%的股权依法处分后所得价款在贷款本金800万元的范围内就上述欠款享有优先受偿权。被告二、被告三作为连带责任保证人，根据本案所涉《最高额保证合同》的约定和《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被告二、被告三应对上述被告一的上述债务承担连带清偿责任，被告二、被告三承担清偿责任后，有权向被告一追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告珠海市兆宏盛世实业股份有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还截至2017年7月3日尚欠的贷款本金5000万元，并支付正常利息794540.51元，复利67987.95元，罚息1945124.99元及自2017年7月4日起至全部款项付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠贷款本金人民币5000万元为基数、按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率上浮30%再上浮50%计算，复利以尚欠的正常利息794540.51元为基数、按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率上浮30%再上浮50%计算）；二、原告广发银行股份有限公司珠海分行对依法处分珠海市香洲区××路××号房产（房地产权证号分别为：粤房地权证珠字第0××6号、粤房地权证珠字第0××7号）所得的价款在债权数额均为8000万元的范围内就被告珠海市兆宏盛世实业股份有限公司上述欠款享有优先受偿权；三、原告广发银行股份有限公司珠海分行对依法处分被告袁进光持有的珠海市兆宏盛世实业股份有限公司90%的股权依法处分后所得价款在贷款本金7200万元范围内就被告珠海市兆宏盛世实业股份有限公司上述欠款享有优先受偿权；四、原告广发银行股份有限公司珠海分行对依法处分被告袁锐球持有的珠海市兆宏盛世实业股份有限公司10%的股权依法处分后所得价款在贷款本金800万元范围内就被告珠海市兆宏盛世实业股份有限公司的上述欠款有优先受偿权；五、被告袁进光、袁锐球对被告珠海市兆宏盛世实业股份有限公司的上述债务承担连带清偿责任，被告袁进光、袁锐球承担保证责任后，有权向被告珠海市兆宏盛世实业股份有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币305843.3元，案件保全费5000元，合计310843.3元，由被告珠海市兆宏盛世实业股份有限公司、袁进光、袁锐球负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长 张 璇人民陪审员 庄 洁人民陪审员 易洪娇二〇一七年十一月二十八日书 记 员 郑佳豪黄婷