福建省永春县人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）闽0525刑初209号 公诉机关福建省永春县人民检察院。 被告人王人杰，男，1979年10月8日出生于福建省永春县，汉族，中专文化，务工，住永春县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年5月2日被抓获，同月5日被永春县公安局刑事拘留，同年6月9日被逮捕。现羁押于永春县看守所。 永春县人民检察院以永检诉刑诉[2017]208号起诉书指控被告人王人杰犯信用卡诈骗罪，于2017年10月16日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序并组成合议庭，公开开庭进行了审理。永春县人民检察院指派检察员郑炳元、吕艳蓉出庭支持公诉，被告人王人杰到庭参加诉讼。现已审理终结。 经审理查明：2013年以来，被告人王人杰使用中国银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行、中国建设银行、中国工商银行、泉州银行的信用卡透支本金共计人民币120067.44元，经银行多次催收后超过三个月仍未还款，并采用逃匿、改变联系方式等逃避银行催收，至公安机关刑事立案侦查时仍未归还。具体分述如下： 1、2011年9月7日，被告人王人杰向中国银行股份有限公司永春支行申请办理长城信用卡一张，卡号为3568××××2890。被告人王人杰使用该信用卡至2014年9月4日最后一次还款时计透支本金人民币31590.73元。 2、2008年3月24日，被告人王人杰向中国农业银行股份有限公司永春支行申请办理金穗信用卡一张，卡号为6228××××3552，被告人王人杰使用该信用卡至2014年5月26日最后一次透支时计透支本金人民币12645.02元。2011年12月1日，被告人王人杰再次向中国农业银行股份有限公司永春支行申请办理金穗信用卡一张，卡号为6228××××5653，被告人王人杰使用该信用卡至2014年12月26日最后一次还款时计透支本金人民币323.26元。 3、2013年11月6日，被告人王人杰向中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行申请办理游中国旅游信用卡一张，卡号为6228××××5388，后卡号变更为6228110031812340。被告人王人杰使用该信用卡至2014年5月28日最后一次还款时计透支本金人民币11835.4元。 4、2009年11月23日，被告人王人杰向中国建设银行股份有限公司永春支行申请办理财政预算单位公务卡信用卡一张，卡号为6283××××7328。被告人王人杰使用该信用卡至2014年9月3日最后一次还款时计透支本金人民币9844.99元。 5、2003年至2008年间，被告人王人杰先后向中国工商银行股份有限公司永春支行申请办理牡丹信用卡二张，卡号分别为4580××××4458、4270××××6673。被告人王人杰使用该二张信用卡至2014年9月3日最后一次还款时计透支本金人民币14678.22元。 6、2013年6月7日，被告人王人杰向泉州银行股份有限公司开元支行申请办理公务卡金卡信用卡一张，卡号为6283××××0569。被告人王人杰使用该信用卡至2014年5月14日最后一次还款时计透支本金人民币39149.82元。 另查明，被告人王人杰于2017年5月2日在广东省深圳市龙岗区检查站被公安机关抓获。 上述事实，被告人王人杰在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人王人杰的供述，证人陈某、王某、邱某、杨某、柯某、林某1、林某2、郑某的证言，中国银行股份有限公司永春支行、中国农业银行股份有限公司永春支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行、中国建设银行股份有限公司永春支行、中国工商银行股份有限公司永春支行、泉州银行股份有限公司开元支行的报案委托书及报案申请书、被告人王人杰的办卡申请资料、信用卡账户交易明细及应还款项、额度调整历史查询记录、账户信息表、催收记录、通知书、照片、ＥＭＳ快递单，泉州银行股份有限公司开元支行出具的关于被告人王人杰公务卡诈骗案上门催收材料的说明，离婚证及离婚协议书，公安机关出具的工作说明、抓获经过、到案经过、在逃人员信息登记表，被告人王人杰的户籍证明、人员基本信息表等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人王人杰以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支银行资金，透支本金共计人民币120067.44元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人王人杰犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人王人杰归案后如实供述自己的犯罪事实，庭审中又自愿认罪，依法予以从轻处罚。被告人王人杰所透支的银行资金，依法应责令其退赔给相关被害单位。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下： 一、被告人王人杰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年5月2日起至2022年5月1日止。） 二、责令被告人王人杰分别退赔给被害单位中国银行股份有限公司永春支行人民币31590.73元、中国农业银行股份有限公司永春支行人民币12968.28元、中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行人民币11835.4元、中国建设银行股份有限公司永春支行人民币9844.99元、中国工商银行股份有限公司永春支行人民币14678.22元、泉州银行股份有限公司开元支行人民币39149.82元。 上述罚金、退赔款限于本判决生效后十日内缴纳。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  褚淑丽 人民陪审员  吴长江 人民陪审员  潘非宾 二〇一七年十一月八日 书 记 员  林晓言 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条第一、二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。 2- 1-