广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0103民初3999号 原告：广西北部湾银行股份有限公司，住所地南宁市青秀区青秀路**。 法定代表人：罗军，该行董事长。 委托诉讼代理人：毛林涛，该行职员。 委托诉讼代理人：庞钶凡，该行职员。 被告：覃景，男，1979年6月24日出生，壮族，住南宁市兴宁区。 被告：李颖，女，1982年2月10日出生，汉族，住南宁市兴宁区。 被告：莫磊，男，1986年7月1日出生，壮族，住广西来宾市兴宾区。 原告广西北部湾银行股份有限公司与被告覃景、李颖、莫磊金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、被告覃景、李颖共同向原告清偿所欠贷款本金462114.02元及利息335663.94元（包含利息、罚息及复利，暂计至2017年1月25日，2017年1月25日至实际履行日的利息、罚息、复利另计）；2、被告莫磊对上述债务承担连带清偿责任；3、确认被告（抵押人）覃景、李颖在其所提供的坐落于南宁市兴宁区华强路202号华天国际大厦2008号（邕房权证字第××号）的抵押物的权利价值范围内承担抵押担保责任，原告对以上抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由各被告共同承担。本院立案后，依法适用普通程序进行了公开审理。原告的委托诉讼代理人毛林涛，被告覃景到庭参加诉讼。被告李颖、莫磊经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 诉讼中，因借款人已还清所欠借款本金，原告当庭申请撤回第三项关于抵押权的诉请，并申请变更第一项诉请为：1、被告覃景、李颖共同向原告清偿所欠贷款利息426584.11元（包含利息、罚息及复利，暂计至2017年10月25日，2017年10月25日至实际履行日的利息、罚息、复利另计）。 被告覃景对原告的诉请无异议。 本案相关情况 一、借款人：覃景，李颖（共同借款人）。 二、借款本金：500000元。 三、借款期限：2014年3月25日至2015年3月25日。 四、还款方式：按还款计划还款。 五、借款利率：贷款期限内年利率为16%；借款逾期的，罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%；借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款逾期或借款人未按合同约定用途使用借款时，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利。 六、保证人及担保方式：莫磊为主债务承担全程连带责任保证，即对主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用承担连带保证责任，保证期间为借款期限届满之次日起两年。 七、逾期情况：覃景、李颖借款后，自2014年9月开始不再按约定计划还本付息，直至2017年7月17日，方才清偿全部借款本金。 八、尚欠本息：截至2017年7月24日止，覃景、李颖尚欠借款利息20111.09元，罚息284738.98元。 九、其他查明问题：案涉贷款人广西北部湾银行股份有限公司小微企业金融服务中心为原告广西北部湾银行股份有限公司的下属分支机构。原告向本院递交起诉材料的时间为2017年4月12日。 十、合同违约责任。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。根据案涉借款合同约定，贷款人在借款人未按合同约定偿还贷款的情况下，有权对未还本金和利息分别计收罚息及复利，并有权要求保证人承担保证责任。因广西北部湾银行股份有限公司小微企业金融服务中心系广西北部湾银行股份有限公司的分支机构，不具法人资格，其民事责任应由广西北部湾银行股份有限公司承担，故广西北部湾银行股份有限公司为本案适格原告。原告已依约放款，被告覃景、李颖借款后，未按约定履行还本付息义务，显属违约，应承担相应违约责任。被告覃景、李颖虽于2017年7月17日清偿全部欠款本金，但尚欠期限内利息未予支付，且根据案涉借款合同约定，自借款到期之日起即2015年3月26日至借款人清偿本金之日即2017年7月17日期间因拖欠本金产生的逾期罚息，应由借款人承担。故对原告主张的利息20111.09元及罚息284738.98元，本院予以支持。本金清偿之后，罚息已无主张基础，对原告主张的其后罚息，本院不予支持。关于复利问题，根据中国人民银行公布的《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》相关规定，复利计算基数应为借款期内应付利息而不包含逾期后的罚息，原告以罚息为基数计收复利，缺乏依据，对于复利，应以借期内欠息20111.09元为基数计算，超出部分，本院不予支持。被告莫磊为案涉借款提供连带责任保证担保，约定保证期间为借款期限届满之次日起两年。原告于2017年4月12日方以诉讼方式要求保证人承担保证责任，期间未有任何催收，其权利主张超出两年的保证期间，保证人已免责。故对原告要求被告莫磊承担连带清偿责任的诉请，本院不予支持。原告自愿撤回关于抵押权的诉请，于法不悖，本院予以准许。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告覃景、李颖共同给付原告广西北部湾银行股份有限公司利息20111.09元、罚息284738.98元； 二、被告覃景、李颖共同给付原告广西北部湾银行股份有限公司复利（计算方法：自2015年3月26日起，复利以利息20111.09元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付至实际清偿之日止）； 三、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费11778元，保全费4509元，公告费350元，合计16637元，由被告覃景、李颖共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28，户名：南宁市中级人民法院），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  韦京晖 人民陪审员  叶寿腾 二〇一七年十一月二十日 书 记 员  谢凤基 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。