北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2017）京0108民初10885号原告：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座。法定代表人:严晓燕，董事长。委托诉讼代理人：田振华，北京市海斯律师事务所律师。委托诉讼代理人：张海泉，北京市海斯律师事务所律师。被告：杨理斌，男，1981年9月11日出生，汉族，户籍地湖南省洞口县。被告：湖南英德汽车销售有限公司,住所地湖南省长沙县。法定代表人：陈志高。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银消费公司）与被告杨理斌、湖南英德汽车销售有限公司（以下简称英德公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北银消费公司的委托诉讼代理人张海泉到庭参加庭审。被告杨理斌、英德公司经本院依法传唤未出庭应诉。本案现已审理终结。北银消费公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令杨理斌、英德公司共同（连带）偿还借款本金44166.68元及利息、逾期罚息、逾期滞纳金、账户管理费（截至2016年11月7日的利息，逾期罚息，逾期滞纳金和账户管理费共计8678.75元，自2016年11月8日至实际清偿之日止，按《轻松贷个人消费贷款条款》约定的利息、逾期罚息、逾期滞纳金和账户管理费的标准计算）；2、请求判令杨理斌、英德公司承担本案诉讼费及其他相关费用。事实和理由：2016年4月6日，杨理斌因其他消费用途向北银消费公司申请贷款，并签署了贷款申请书及贷款条款。合同约定，北银消费公司向杨理斌发放金额为53000元，期限为36个月，月利率为0‰、按月等额本息还款、账户管理费为每月424元的个人消费贷款，若杨理斌逾期偿还款的，则应按照约定支付逾期罚息、逾期滞纳费等，详见贷款合同。英德公司就杨理斌名下的贷款向北银消费公司承诺，若北银消费公司发放的贷款逾期90天以上的，则英德公司应对该笔贷款合同项下的全部剩余本金、利息、罚息、复利、逾期滞纳费和账户管理费等承担偿还责任等。上述贷款合同签署后，北银消费公司依约向杨理斌发放了贷款，杨理斌在贷款合同履行过程中，没有依约偿还贷款本息和费用等，英德公司也没有依约承担连带偿还责任，故北银消费公司诉至法院。杨理斌、英德公司未作答辩。北银消费公司围绕其诉讼请求提交如下证据：1、《轻松付个人消费贷款申请书》及风险告知书；2、个人消费贷款放款通知单；3、贷款明细单；4、北银消费公司与英德公司签订的《个人消费贷款合作协议》。本院经审查对北银消费公司提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月，北银消费公司(甲方)与英德公司（乙方）签订《个人消费贷款合作协议》。协议约定：借款人是指购买乙方服务而向甲方申请个人消费贷款的自然人；贷款合同是指甲方与借款人签订的个人消费贷款借款合同，包括个人消费贷款申请书、合同条款等；合作期间自2015年10月19日起至2016年10月18日止；合作期间届满前30日内，如甲、乙双方均未就到期续约向对方提出书面异议，则本协议有效期自动顺延1年，顺延后的合作期间届满时，自动续约规则仍按上述规定执行；本协议终止后，不影响终止前已经发生业务下的甲、乙双方的权利义务，并且本协议特别约定延续的条款在终止后仍按约定继续有效；合作内容：乙方同意通过其自有宣传推广渠道，对甲方的个人消费贷款进行宣传推广，在不破坏乙方经营场所的整体布局及甲方保证合法经营的前提下，乙方配合甲方在该场所安装相关设施和设备；乙方应在合作机构内指派其正式员工为办理甲方贷款的指定业务人员，并将指定业务人员的基本信息以及业务人员的调整信息及时以书面形式提供给甲方备案；乙方负责按甲方要求办理甲方贷款，甲方负责对指定业务人员提交的贷款申请进行审批，并将核准的“轻松付”贷款按照本协议规定的时间及方式直接支付至乙方指定账户；乙方负责填写借款人借款信息的协审单，并保证信息准确无误，在审批过程中遇到虚假协审单信息的情况，甲方有权拒绝借款人的贷款申请，乙方不得干涉；乙方同意在借款人未正常归还甲方贷款时，协助甲方联系并催缴借款人归还欠款，借款人逾期超过90日（含法定节假日）没有还款的，乙方应偿还借款人的全部贷款和费用（包括但不限于借款人的全部贷款余额的本金、利息、账户管理费、逾期罚息、逾期滞纳费等），乙方对借款人在贷款合同下的全部债务承担连带偿还责任，甲方有权在借款人逾期还款90日后的两年内要求乙方偿还上述借款人在贷款合同下的全部债务。合作协议还对双方的权利义务进行了约定。2016年4月6日，杨理斌以申请人的名义签署了《北银消费公司轻松付个人消费贷款申请书》，主要内容为：杨理斌向北银消费公司申请贷款53000元；贷款用途为汽车衍生品消费；贷款期限36个月，无息；按月等额本息还款；账户管理费：0.8%月；逾期滞纳费：欠付款项（不含罚息）的（3%）且不少于30元，按逾期次数加付；申请书并在“申请人确认及签署栏”部分记载了“本人同意申请书一旦签署即为不可撤销，借款人不得以任何理由取消本贷款申请”；申请书还记载了申请人指定放款账户名为英德公司，账号为xxx。申请书还对其他事项进行了约定。合约书签署后，北银消费公司于2016年4月8日将贷款53000元发放到杨理斌指定的英德公司账户。合同履行中，杨理斌自2016年9月8日开始逾期。截至2017年7月8日，杨理斌尚欠北银消费公司贷款本金44166.68元、逾期滞纳费4372.5元、账户管理费4664元。本院认为，杨理斌签署的贷款申请书及北银消费公司与英德公司签订的合作协议均系各方当事人的真实意思表示，且申请书及合作协议的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，具有法律约束力。北银消费公司作为贷款人，已依申请书的约定向杨理斌发放了53000元贷款，杨理斌作为借款人，亦应按照申请书约定按期偿还本金及账户管理费，杨理斌自2016年9月8日即开始逾期，其行为构成违约，北银消费公司有权依据申请书的约定要求杨理斌偿还全部剩余贷款本金，并支付相应的滞纳费及账户管理费，但滞纳费及账户管理费合并计算的综合利率不应超出年24%的标准，据此，本院对北银消费公司要求杨理斌偿还贷款本金44166.68元及相应逾期滞纳费、账户管理费的诉讼请求中未超出本院查明的部分予以支持，超出部分，本院不予支持。杨理斌作为英德公司与北银消费公司签署的合作协议项下的借款人，已逾期90日以上未向北银消费公司还款，英德公司应按照合作协议的约定，对杨理斌在贷款合同下的全部债务承担连带偿还责任，故本院对北银消费公司要求英德公司对杨理斌的债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、杨理斌、湖南英德汽车销售有限公司偿还北银消费金融有限公司借款本金44166.68元，并支付逾期滞纳费及账户管理费（截止至2017年7月8日的逾期滞纳费为4372.5元、账户管理费4664元，自2017年7月9日起至本金实际清偿之日止的逾期滞纳费及账户管理费，按轻松付个人消费贷款申请书及贷款条款约定的标准计算，两项合并的综合利率以年24%为限），于本判决生效后十日内付清；二、驳回北银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1122元（北银消费金融有限公司已预交561元），由杨理斌、湖南英德汽车销售有限公司负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  程 侠人民陪审员  王燕杰人民陪审员  张淑萍二〇一七年十一月十七日书 记 员  齐 钰