贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0303民初3441号原告：王晓婷，女，汉族，1979年9月14日出生，住吉林省吉林市船营区，委托诉讼代理人：蔡青，北京友恒（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄大坤，北京友恒（武汉）律师事务所律师。被告：詹永利，男，汉族，1978年12月18日出生，户籍所在地贵州省金沙县，被告：罗凤，女，汉族，1982年7月28日出生，户籍所在地贵州省金沙县，原告王晓婷与被告詹永利、罗凤民间借贷纠纷一案，本院于2017年7月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王晓婷的委托诉讼代理人黄大坤到庭参加了诉讼，被告詹永利、罗凤经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王晓婷向本院提出诉讼请求：1、请求解除原被告于2014年9月26日签订的《借款协议》；2、判决被告向原告偿还剩余借款本金84126.38元；3、判决被告向原告支付剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金，以未还剩余借款本金84126.38元为基数，从2015年7月17日起按照年利率24%计算至剩余借款本金实际清偿之日止；4、判决二被告承担连带责任；5、请求法院判决被告承担本案的诉讼费用。庭审中，原告自愿放弃第一项诉讼请求，其他诉讼请求不变。事实和理由：2014年9月26日，原告与被告詹永利在位于贵州省遵义市汇川区的北京捷越联合信息咨询有限公司遵义第一分公司（以下简称北京捷越公司）提供居间服务的撮合下签署《借款协议》，约定被告因资金周转需要，向原告借款111410.34元，每月还款3662.22元，还款期限自2014年10月16日至2017年9月16日，还款分期月数为36个月。借款协议签订后，原告通过北京捷越公司将上述借款转账至被告指定账户，被告收到借款后根据《借款协议》的约定偿还了10期，于2015年8月16日开始逾期至今，均未按《借款协议》的约定按时还款，截止逾期之日，被告尚欠原告借款本金84126.38元未偿还。事后，经原告多次催收也无果，原告遂诉至法院。被告詹永利、罗凤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定证据及事实如下：2014年9月26日，被告詹永利以资金周转为由，向原告王晓婷借款，并签订《借款协议》，协议约定：被告向原告借款，借款用途为资金周转，借款本金数额为111410.34元，每月偿还3662.22元，还款期限从2014年10月16日至2017年9月16日止，还款分期月数36个月，每月16日为还款日；经被告同意及原告授权，原告将协议第一条借款本金数额在扣除原告代被告交纳的咨询服务费、信用审核费和信息管理费后的剩余款项支付到本协议第一条规定的被告专用账号中；若被告未按约定的还款时间足额还款，则应按当月应还本息的10%计算逾期违约金，不低于100元，每月单独计算，同时逾期每日按当月至借款期结束应还本息的0.05%收取罚息，每日单独计算。如果被告擅自改变本协议第一条规定的借款用途或逾期15天以上，原告有权提前终止本协议，被告须在原告提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金，协议还约定了其他权利义务。同日，被告签署《客户还款计划说明书》，该说明书对每月具体还款额进行了详细约定。同日，被告詹永利与北京捷越公司签署《信息咨询与管理服务协议（借款人）》，约定：被告经北京捷越公司推荐，与特定的出借人于2014年9月26日签署了《借款协议》，借款金额111410.34元，被告应向北京捷越公司支付咨询服务费、信用审核费和信息管理费合计31410.34元，被告授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询服务费、信用审核费和信息管理费由出借人代为支付北京捷越公司。2014年2月15日，原告王晓婷委托北京捷越公司代为发放本人与借款人签订《借款合同》后的借款，并代本人针对借款人进行还款管理。2014年9月29日，原告王晓婷通过北京捷越公司向被告詹永利转账支付借款80000元。借款后，被告詹永利向原告偿还借款本息10期，每期3662.22元，合计36622.2元。最后一次还款时间为2015年7月16日。另查明，被告詹永利与罗凤于2007年8月6日登记结婚。本院认为：原告王晓婷与被告詹永利签订的《借款协议》系双方真实意思表示，不违反法律的强制性规定，当属有效，双方应恪守。按《借款协议》约定，被告应当在2017年9月16日前归还借款，但被告詹永利至今未归还，构成违约，现原告要求詹永利归还借款的请求本院予以支持。被告詹永利与罗凤系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，被告詹永利、罗凤应当就詹永利在夫妻关系存续期间的个人借款承担共同还款责任。关于借款本金的认定，本院审查证据后认为，本案中，原、被告虽然约定借款本金为111410.34元，但原告实际向詹永利支付借款本金80000元，原告在庭审中也无相关证据证明其已代被告向北京捷越公司支付了咨询服务费、信用审核费和信息管理费，故本院认定原告出借给詹永利的借款本金为80000元。关于借款利息及尚欠本金的认定，从《借款协议》约定的本金数额111410.34元及每期偿还本息数额3662.22元，可以认定双方约定的借款利率为月利率（3662.22元×36期－111410.34元）÷111410.34元÷3年÷12月＝0.0051，詹永利自收到借款后归还原告借款本息为36622.2元，即：已还借款利息为80000元×月利率0.0051×10期＝4080元，已还借款本金为36622.2元－4080元＝32542.2元，故剩余借款本金为80000元－32542.2元＝47457.8元，对原告超过该金额的请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告王晓婷有权按双方约定要求借款人偿还所有本金，并支付逾期利息、罚息、和违约金。但双方约定的逾期利息、违约金和罚息的计算标准过高，原告王晓婷自愿请求将逾期利息、罚息和违约金按照年利率24%计算，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”之规定，本院对原告的主张予以支持。因双方约定的还款时间为每月16日，被告詹永利最后一次还款时间为2015年7月16日，原告主张要求詹永利从2015年7月17日起承担违约责任本院予以支持。被告詹永利、罗凤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相关抗辩权利，本院依法缺席审理并判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告詹永利、罗凤于本判决生效后十日内偿还原告王晓婷借款本金47457.8元及逾期利息、罚息及违约金（以47457.8元为基数，从2015年7月17日起按年利率24%计算至借款还清之日止）。二、驳回原告王晓婷的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1900元，公告费400元，共计2300元，由原告王晓婷负担820元，被告詹永利、罗凤负担1480元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审 判 长  钟 红人民陪审员  王文玉人民陪审员  冉志兰二〇一七年十一月三日书 记 员  李晓姝