上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2017）沪0115民初29406号原告：仲利国际租赁有限公司，住所地上海市长宁区。法定代表人：陈凤龙,董事长。委托诉讼代理人：曹佳良，男。被告：瑞穗银行(中国)有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区世纪大道100号上海环球金融中心21、22、23楼。法定代表人：竹田和史，行长。委托诉讼代理人：周敏，女。第三人：成都市龙泉龙喜食品有限责任公司，住所地四川省成都市龙泉驿区西河镇西街**。法定代表人：廖品安。第三人：成都市竹巢笋业有限公司，住，住所地四川省成都市龙泉驿区西河镇明珠路**/div>法定代表人：廖品明。第三人：廖雯琳，女，1987年8月9日出生，汉族，住福建省建宁县黄坊乡武调村际头**。第三人：张红英，女，1973年12月28日出生，汉族，住四川省成都市龙泉驿区龙泉龙平路**********。原告仲利国际租赁有限公司与被告瑞穗银行(中国)有限公司(以下至判决主文前简称瑞穗银行)、第三人成都市龙泉龙喜食品有限责任公司(以下至判决主文前简称龙泉龙喜公司)、成都市竹巢笋业有限公司、廖雯琳、张红英及廖品明金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序。审理中，原告仲利国际租赁有限公司申请撤回对廖品明的起诉，本院口头裁定予以准许。后依法转为普通程序，于2017年9月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曹佳良、被告瑞穗银行委托诉讼代理人周敏到庭参加了诉讼。第三人龙泉龙喜公司、成都市竹巢笋业有限公司、廖雯琳、张红英经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告仲利国际租赁有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令第三人龙泉龙喜公司向原告清偿委托贷款剩余本金人民币1,041,676元；2、判令第三人龙泉龙喜公司向原告支付全部委托贷款利息105,731.55元；3、判令第三人龙泉龙喜公司向原告支付截至2017年1月5日的违约金合计102,480.78元，以及自2017年1月5日起至实际清偿日止的违约金(该违约金以委托贷款剩余本金及利息之和1,147,407.55元为基数，按逾期天数，照年利率20%计算)；4、判令第三人龙泉龙喜公司向原告支付截至2017年1月5日的罚息合计13,391.64元，以及自2017年1月6日起至实际清偿日止的罚息(该罚息按照委托贷款当期应付未付金额的1%计算)；5、判令第三人成都市竹巢笋业有限公司、廖雯琳、张红英对上述第一至第四项付款义务承担连带清偿责任；6、诉讼费用由第三人承担。审理中，原告变更其诉讼请求为：1、判令第三人龙泉龙喜公司向原告清偿委托贷款剩余本金1,034,696.95元；2、判令第三人龙泉龙喜公司向原告支付全部委托贷款利息90,019.23元；3、判令第三人龙泉龙喜公司向原告支付截至2017年9月22日(开庭之日)的违约金合计18,745.27元，以及自2017年9月23日起至实际清偿日止的违约金(该违约金以委托贷款剩余本金及利息之和1,124,716.18元为基数，按逾期天数，照年利率20%计算)；4、判令第三人龙泉龙喜公司向原告支付截至2017年7月26日的罚息合计9,858.12元；5、判令第三人成都市竹巢笋业有限公司、廖雯琳、张红英对上述第一至第四项付款义务承担连带清偿责任；6、诉讼费用由第三人承担。事实与理由：2014年9月26日，原告作为委托人，与作为受托人的被告瑞穗银行、作为借款人的第三人龙泉龙喜公司签署了编号为ALXXXXXXXXEAX的《委托贷款合同》，该委托贷款合同约定原告以其拥有的合法资金，委托被告向第三人龙泉龙喜公司发放贷款，贷款金额为250万元，期限为36个月，首期贷款还款日为2014年10月26日，贷款期间年利率为15%，第三人龙泉龙喜公司应负责按期还本付息，被告仅负责委托贷款的资金划转，不承担第三人龙泉龙喜公司到期不能归还本息的责任。若第三人龙泉龙喜公司不能按期足额支付贷款本息的，应当每月按照当期应还未还金额的1%向原告加付罚息。同时，该委托贷款合同还约定，若第三人龙泉龙喜公司未按合同约定归还委托贷款本息和其他有关费用的，即构成违约，原告可以书面通知第三人龙泉龙喜公司，所有委托贷款提前到期并可以加收第三人龙泉龙喜公司违约金，且原告有权就前述权利的行使提起诉讼。为担保委托贷款合同的履行，第三人成都市竹巢笋业有限公司、廖雯琳、张红英分别向原告出具了《保证书》，承诺对委托贷款合同项下第三人龙泉龙喜公司对原告所负的全部款项，包括本金、利息、罚息、违约金、费用以及其他应付款项等支付义务承担连带保证责任,保证期间自开立之日起至主债务履行期限届满之日起两年。委托贷款合同签订后，原告根据该合同约定，委托被告于2014年9月26日向第三人龙泉龙喜公司发放了全部贷款250万元，随后，第三人龙泉龙喜公司在履行委托贷款合同过程中拖欠多期贷款本金及利息，经原告多次催讨无果，保证人亦未能履行担保责任。被告瑞穗银行辩称，一、原告、被告和第三人龙泉龙喜公司之间成立委托贷款法律关系，被告仅负责根据《委托贷款合同》进行资金划转，不承担委托贷款到期还本付息或者担保到期还本付息的义务；二、被告不是该案保证担保法律关系项下的当事人，该保证担保法律关系下的权利和义务应在原告、借款人和保证人之间履行。第三人龙泉龙喜公司、成都市竹巢笋业有限公司、廖雯琳、张红英未应诉答辩。为证明其诉称，原告提供以下证据：证据1、《委托贷款合同》(编号：ALXXXXXXXXEAX)及附件；证据2、贷款汇款凭证；以上证据证明原告委托被告向第三人龙泉龙喜公司发放了250万元贷款；原告、被告、借款人就前述贷款的金额、期限、利息、罚息、违约金等进行了详细约定；证据3、第三人成都市竹巢笋业有限公司、廖雯琳、张红英向原告出具的《保证书》，证明保证人对委托贷款合同项下借款人对原告所负的全部款项，包括本金、利息、罚息、违约金等支付义务承担连带保证责任；证据4、本金利息及违约金等明细表，证明第三人龙泉龙喜公司逾期支付贷款本金和利息，已构成违约；借款人拖欠贷款本金、利息、违约金及罚息的具体数额；证据5、保证金收取同意书，证明收取了保证金50万元，同意冲抵，冲抵顺序为罚息、违约金、委托贷款约定利息,最后冲抵本金。被告瑞穗银行对原告提供的证据1-5均无异议。被告瑞穗银行、第三人龙泉龙喜公司、成都市竹巢笋业有限公司、廖雯琳、张红英均未提供证据。鉴于第三人龙泉龙喜公司、成都市竹巢笋业有限公司、廖雯琳、张红英未到庭应诉，被告瑞穗银行对原告证据均无异议，经本院对原告提供的证据进行审查，认为原告证据符合法律规定的证据条件，故本院将原告提供的证据作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。另查明，《委托贷款合同》第5.1条约定，委托贷款利率由委托人和借款人参照中国人民银行同期同档次银行贷款基准利率自行商定，并在《委托贷款指令》中列明。利息自资金划转完成之日(含)起按实际委托贷款金额和实际贷款期限计算，基数为一年360天。第6.2条约定，若借款人不能按期足额支付贷款本息的，应当按照当期应还未还金额的1%向原告加付罚息。第12.1条约定，如出现以下任一情况，委托人有权通知借款人委托贷款提前到期，借款人应立即向委托人偿还全部委托贷款本息，如果借款人不能按照委托人的要求在规定的日期偿还全部委托贷款本息的，委托人有权要求借款人自应偿还日起至实际清偿日，按照逾期天数、年利率20%承担违约金，该条约定的情况包括(a)至(g)项如借款人停业、重大经营失误致财务亏损、因违法经营受到行政处罚、实质性违反与其他第三人所签订的其他商业合同,且给委托人造成重大不利影响的、出现分立、合并、清算、改组、撤销、被宣告破产、被解散、担保人违约等情况，以及(h)项经委托人书面确认其他危及或可能危及贷款安全的情形。第14.1、14.2条约定，借款人未按合同约定支付任何委托贷款本息、各种罚息、提前还款利息补偿金、费用以及其他任何应付款项构成违约，委托人有权决定采取书面通知借款人所有委托贷款提前到期，如借款人不能按委托人的要求在规定的日期偿还全部委托贷款本息的，委托人有权按照合同第6.2条约定加收借款人罚息。第15.2条约定，因借款人没有按期偿还委托贷款本息或其他应付费用，导致委托人自行支付追索的各种费用，包括但不限于公告、送达、律师费、诉讼费、财产保全费、强制执行费等，委托人均有权向借款人追索。再查明，《委托贷款合同》签订过程中，第三人龙泉龙喜公司还向原告出具了《同意书》。《同意书》载明，第三人龙泉龙喜公司同意另向原告提供50万元作为《委托贷款合同》的履约保证金，并同意不主张以履约保证金抵付应付本金、利息或其他款项，如第三人龙泉龙喜公司有违反《委托贷款合同》的约定事项或义务，履约保证金由原告没收；如第三人龙泉龙喜公司按期清偿本息，则原告无息返还保证金，有积欠未付清之款项(包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、其他费用)时，原告得从保证金直接扣除后返还余额。审理中，原告主张以诉状副本送达日2017年8月23日作为宣布贷款提前到期日。借款发放后，第三人龙泉龙喜公司自第二十二期开始持续逾期未还款。截至2017年8月23日，第三人龙泉龙喜公司尚欠本金1,034,696.95元、利息87,327.86元。原告收取了第三人龙泉龙喜公司保证金50万元，并同意按顺序冲抵罚息、违约金、委托贷款约定利息、本金。又查明，在(2017)川0112民初1542号、(2017)川0112民初1544号民间借贷纠纷中，法院均判令本案第三人龙泉龙喜公司、成都市竹巢笋业有限公司偿还相应的借款本金及利息，第三人张红英承担连带清偿责任。本院认为，原告、被告与第三人龙泉龙喜公司签订的《委托贷款合同》，第三人成都市竹巢笋业有限公司、廖雯琳、张红英共同出具的《保证书》均系其真实意思表示，当属有效，缔约各方理应恪守。合同签订后，原告已委托被告向第三人龙泉龙喜公司足额出借250万元，履行了其合同义务，第三人龙泉龙喜公司未按约还款，显属违约。原告有权依据《委托贷款合同》主张贷款提前到期，并要求第三人龙泉龙喜公司归还全部本金、并支付截至贷款提前到期日的所欠利息。原告主张以诉状副本送达日2017年8月23日为提前到期日，并无不当，本院予以确认。原告除本金、利息外，还主张按《委托贷款合同》第12.1条、第14.2条分别计收违约金及罚息。对此，本院认为，比较《委托贷款合同》第12.1条及第14.2条，前者所列情形系债务人因贷款项目以外的因素对履行能力产生负面影响从而危及贷款债权，后者所列情形是债务人对按约还贷义务本身的现实违反。究其后果，二者除均导致贷款提前到期外，前者按逾期金额收取年利率20%的违约金，后者按当期应还未还金额的1%收取罚息，在持续逾期的情况下，因该“当期应还未还金额”每期累加，该罚息率实际已高于24%的年利率。在本案借款人同时存在两种违约情形时，原告选择适用《委托贷款合同》第12.1条，要求借款人支付自2017年8月23日起至2017年9月22日的违约金18,745.27元以及自2017年9月23日起至实际清偿之日止以借款本息为基数按照年利率20%计收违约金，该主张并无不当。对原告主张以本息为基数，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条的规定，因本案借款利率未超过年利率24%，原告该主张可予支持，但应以截至2017年8月23日止的利息以及全部本金之和1,122,024.81元为基数自2017年8月24日起至实际清偿之日止按照年利率20%计收违约金。对原告主张的截至2017年7月26日的罚息9,858.12元，根据原告提供的欠款明细表可知，原告仅对当期应还未还的本金计算当期罚金，并未累加计算；且原告未主张2016年7月26日起至2017年8月22日期间的违约金，故对原告的该项主张，本院可予以支持。最后，原告处尚有第三人龙泉龙喜公司预交的50万元保证金，根据《同意书》的记载，该款可用于抵充的范围包括但不限于本金、利息、罚息、违约金和其他费用，但《同意书》未约定抵充顺序，原告表示冲抵顺序为罚息、违约金、委托贷款约定利息，该主张于法不悖，本院予以确认。第三人成都市竹巢笋业有限公司、廖雯琳、张红英承诺对第三人龙泉龙喜公司在涉案《委托贷款合同》中的债务承担连带保证责任，且上述债务仍处于担保期间内，故第三人成都市竹巢笋业有限公司、廖雯琳、张红英应对第三人龙泉龙喜公司的前述债务承担连带保证责任。第三人龙泉龙喜公司、成都市竹巢笋业有限公司、廖雯琳、张红英经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、第二十八条、第三十条之规定，判决如下：一、第三人成都市龙泉龙喜食品有限责任公司于本判决生效之日起十日内归还原告仲利国际租赁有限公司借款本金1,034,696.95元；二、第三人成都市龙泉龙喜食品有限责任公司于本判决生效之日起十日内支付原告仲利国际租赁有限公司截至2017年8月23日的利息87,327.86元；三、第三人成都市龙泉龙喜食品有限责任公司于本判决生效之日起十日内支付原告仲利国际租赁有限公司逾期利息9,858.12元，以及自2017年8月24日起至实际清偿日止的逾期利息(以借款本息1,122,024.81元为基数，按年利率20%计算)，上述第一至第三项判决金额由原告仲利国际租赁有限公司以己处的保证金50万元按逾期利息、利息、本金的顺序先行抵充；四、第三人成都市竹巢笋业有限公司、廖雯琳、张红英对第三人成都市龙泉龙喜食品有限责任公司上述第一至第三项还款义务承担连带清偿责任，第三人成都市竹巢笋业有限公司、廖雯琳、张红英承担保证责任后，有权向第三人成都市龙泉龙喜食品有限责任公司追偿。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15,812元，公告费560元，合计16,372元，由第三人成都市龙泉龙喜食品有限责任公司、成都市竹巢笋业有限公司、廖雯琳、张红英共同负担。审 判 长  童 蕾人民陪审员  黄玉娟人民陪审员  华文东二〇一七年十一月二十七日书 记 员  徐秋子附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。四、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。……第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。……第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。