广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初664号原告：中国农业银行股份有限公司廉江市支行，地址：廉江市********。统一社会信用代码：914**********823X6。法定代表人：吴水生，职务：行长。委托诉讼代理人：陈琪琪，广东粤正律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐菲菲，广东粤正律师事务所律师。被告：廖亚钦，男，汉族，1983年09月11日出生，广东省廉江市人，住廉江市********，公民身份号码：4408********15173。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行与被告廖亚钦信用卡纠纷一案，本院于2020年02月14日立案后，因无法达诉讼材料给被告，本案依法由小额诉讼程序转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行的委托诉讼代理人陈琪琪到庭参加诉讼。被告廖亚钦经本院公告送达诉讼材料逾期后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告廖亚钦偿还原告廉江农行信用卡透支款本息及相关费用合计人民币12353.82元，其中：本金10587.69元，利息1194.07元及滞纳金544.56元，其他费用27.5元（暂计至2019年10月27日，日后续计。之后的利息按照日利率万分之五计付、按月计收复利。违约金按照最低还款额未偿还部分的百分之五计付）；2.请求法院判令被告廖亚钦承担本案有关的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：被告廖亚钦于2017年10月27日向原告廉江农行申办信用卡，卡号是：625**********352。截止2019年10月27日，廖亚钦所持信用卡发生透支款12353.82元（透支本金10587.69元，利息1194.07元及滞纳金544.56元，其他费用27.5元），到期后尚未偿还廉江农行。上述信用卡透支款项到期后被告廖亚钦未按照约定还款，其行为已严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》的规定，为维护合法权益，特提起诉讼。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、被告廖亚钦身份证复印件，用以证明被告是完全民事行为能力人，具有合法诉讼主体资格。2、廖亚钦办理农行金穗粤通卡（信用卡）申请资料，用以证明被告申办农行贷记卡的手续。3、账户资料信息、一般账户信息、额度内分期信息、交易流水等，用以证明被告农行信用卡账户信息，透支情况等。4、营业执照，法定代表人身份证明及身份证复印件，用以证明原告主体合法有效。被告廖亚钦不作答辩，没有向本院提交证据。本院组织当事人进行开庭质证。被告廖亚钦不到庭视为放弃质证的权利。经审核，原告提供的证据客观真实，与本案有关联性，本院确认其证明力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月27日，被告廖亚钦填写《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》，在“客户签阅”栏中签名确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行经审批同意给予廖亚钦办理金穗贷记卡，卡号为625**********352。根据《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万之五，下限为日利率万分之五的0.7倍……。4.2对当期账单发生的除预借现金外其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期限最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。4.4乙方使用预借现金额度取现、转账、充值的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.5信用卡账户存款视为收溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。6.3乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠数、本期分期欠款；逾期1～90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期90天（含）以上的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还。逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。另查明，本案原告请求“滞纳金”即是违约金。本院认为，被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，该行为经双方签署的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法法规标题中华人民共和国合同法制定机关全国人民代表大会效力等级法律公布日期1999.03.15时效性现行有效》第二百零五条第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，因《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》对于涉案信用卡的利息、违约金及其他费用均已明确约定，原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的利息及违约金、其他费用。原告请求2019年10月27日之后的利息按照日利率万分之五计付、按月计收复利的计算方式，实际上就是原、被告在《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的利息计算方式。被告廖亚钦无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：限被告廖亚钦于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行偿还信用卡透支本金10587.69元及支付利息、违约金、其他费用［按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计至清偿债务之日止，但利息、违约金、其他费用总计按被告应支付的债务款项本金以不超过年利率24%为限］。如果被告廖亚钦未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定履行期限最后一日起二年内向本院申请强制执行。案件受理费108.86元，由被告廖亚钦负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长 黄 坤 亮人民陪审员 刘付小芳人民陪审员 曹  毅二〇二〇年八月十日法官 助理 吴 尔 贝书 记 员 揭 宇 红附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。