江苏省镇江市润州区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1111民初4488号原告：镇江新晟物流有限公司，统一社会信用代码913211916933805434，住所地镇江新区丁卯经十二路四季经典27幢109室。法定代表人：陈钢，该公司总经理。委托诉讼代理人：任慧，江苏甘露律师事务所律师。委托诉讼代理人：詹强，江苏甘露律师事务所实习律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司镇江市中心支公司，统一社会信用代码91321100673942895H，住所地镇江市黄山南路20号德润大厦10楼。负责人：季志武，该公司总经理。委托诉讼代理人：曹冬，江苏朱方律师事务所律师。原告镇江新晟物流有限公司（以下简称“新晟物流公司”）与被告中国人寿财产保险股份有限公司镇江市中心支公司（以下简称“人寿保险公司”）保险合同纠纷一案，本院于2017年11月7日立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告新晟物流公司的委托诉讼代理人任慧、詹强，被告人寿保险公司的委托诉讼代理人曹冬，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告新晟物流公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告20000元；2.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2017年4月30日，原告的驾驶员罗贤文驾驶苏Ｌ×××××号重型半挂牵引车牵引的苏Ｌ×××××重型普通半挂车由东向西行驶至扬州市邗江区汊河街道祥园路与328国道交叉路口处时，车上所载货物与监控设施发生碰撞，致监控设施损坏。事故经扬州市公安局邗江分局交通警察大队认定，原告驾驶员罗贤文负该事故的全部责任。原告已将相关损失20000元进行了赔付，由于原告在被告处购买了交强险和商业三者险，相关损失应由被告来赔偿。但因赔偿问题未能与被告协商一致，现依法起诉。被告人寿保险公司辩称，肇事车辆在我公司投保了交强险和商业三者险100万元（含不计免赔），事故发生在保险期间内。但事发时，该车辆超高，且事发后驾驶员驾车驶离现场，根据商业险保险免责条款的约定，我公司仅在交强险范围内承担2000元的赔偿责任，商业险部分不承担赔偿责任。即使法院判决我公司在商业险内承担赔偿责任，因肇事车辆违反安全装载的规定，依据商业险免责条款，我公司享有10%的绝对免赔率。我公司不承担本案诉讼费。本院认为，原告车辆苏Ｌ×××××号重型半挂牵引车牵引的苏Ｌ×××××号挂车在被告处投保了交强险和商业三者险100万元（含不计免赔），事故发生后原告已将赔偿款20000元赔付给了财产损失方，故原告有权根据保险合同的约定向被告主张相关权利。对于被告应在交强险财产损失限额范围赔付原告2000元的问题，原被告双方均无异议，本院予以确认。本案双方争议的焦点在于：第一，被告举证的保险条款是否与原告本次投保时使用的保险条款一致。原告本次投保的时间是2016年7月28日，是在中国保险行业协会新发布的《机动车综合商业保险示范条款》出台以后，且原告盖章确认的投保声明，与被告举证的该公司《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》最后页投保人声明页部分相一致，综合以上证据可以认定被告举证的保险条款与原告投保时和被告签署的保险条款是相同的保险条款。第二，被告对保险条款中的免责条款是否尽到了提示和说明义务。被告举证的保险条款中的免责条款部分的字体均进行了加黑加粗，原告也在裁剪下来的加盖原告公章的投保人声明页确认，收到了本次投保险种所适用的保险条款以及商业保险免责事项说明书，综合以上证据可以认定被告尽到了对保险免责条款的提示和说明义务。但对于免责条款中约定的如驾驶人在“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”，保险人不负责赔偿。对该免责条款应如何理解，双方各持己见。本院认为，上述免责条款所约定的行为应理解为肇事者在明知发生交通事故后，为逃避事故责任，故意驾车离开或弃车逃离事故现场的行为。从本案事故发生及处理的经过来看，肇事驾驶员罗贤文在驾驶车辆行驶过程中，并未注意到车上所载树木蹭撞到路上方的监控器材。且原告在知晓事故发生后，也并未逃避事故责任，而是积极进行了赔偿，不属于在明知发生交通事故后而仍故意驾车逃离事故现场的行为，与免责条款中所约定的行为有本质的区别，故原告驾驶员驾车驶离事故现场的行为并不属于被告免责的情形，被告人寿保险公司应当按约定在商业三者险范围内承担赔偿责任。但是，由于原告车辆装载货物超高，违反了道路交通安全法中关于机动车安全装载的规定，依照免责条款的约定，被告人寿保险公司可享有10%的免赔率。综上，被告人寿保险公司应在交强险财产损失限额范围内赔付原告新晟物流公司2000元，在商业三者险范围内赔付原告新晟物流公司16200元[（20000-2000）×（1－10%）]，两项合计18200元。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条、第三十条、第六十五条，《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条、第七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十条、第十一条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百六十二条规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司镇江市中心支公司于本判决生效后十日内在交强险和商业三者险范围内赔付原告镇江新晟物流有限公司18200元；二、驳回原告其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费300元，减半收取150元，由原告镇江新晟物流有限公司负担22.50元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司镇江市中心支公司负担127.50元（该款原告已预交，被告将应负担的费用于本判决生效后十日内直接支付给原告）。本判决为终审判决。代理审判员  刘忠明二〇一七年十一月二十九日书 记 员  李 雯附录法律条文1.《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。2.《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载；载物的长、宽、高不得违反装载要求，不得遗洒、飘散载运物。机动车运载超限的不可解体的物品，影响交通安全的，应当按照公安机关交通管理部门指定的时间、路线、速度行驶，悬挂明显标志。在公路上运载超限的不可解体的物品，并应当依照公路法的规定执行。机动车载运爆炸物品、易燃易爆化学物品以及剧毒、放射性等危险物品，应当经公安机关批准后，按指定的时间、路线、速度行驶，悬挂警示标志并采取必要的安全措施。第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》法释[2013]14号第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。