贵州省高级人民法院民 事 判 决 书（2016）黔民初336号原告：中国工商银行股份有限公司贵州省分行营业部，住所地：贵州省贵阳市云岩区省府路1号。负责人：蒋云志，该行行长。委托诉讼代理人：谢刚，贵州乐圣律师事务所律师。被告：贵州金兰矿业有限责任公司，住所地：贵州省毕节市黔西县羊场乡。法定代表人：饶德聪，该公司总经理。委托诉讼代理人：子俊武，该公司员工。委托诉讼代理人：刘群，该公司员工。被告：贵州元和天成能源有限责任公司，住所地：贵州省贵阳市开阳县龙岗镇二村。法定代表人：饶德聪，该公司总经理。委托诉讼代理人：李鸣，该公司员工。委托诉讼代理人：杨祥龙，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司贵州省分行营业部（以下简称工行贵州省分行营业部）与被告贵州金兰矿业有限责任公司（以下简称金兰矿业公司）、贵州元和天成能源有限责任公司（以下简称元和天成公司）金融借款合同及担保合同纠纷一案，本院于2016年12月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。工行贵州省分行营业部委托诉讼代理人谢刚、金兰矿业公司委托诉讼代理人子俊武、元和天成公司委托诉讼代理人李鸣、杨祥龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行贵州省分行营业部向本院起诉请求：1、金兰矿业公司立即归还借款本金140000000元，支付拖欠利息5735090.55元，并承担逾期罚息（含借款本金罚息和借款利息罚息）15914184.82元，共计161649275.37元（暂计算至2016年11月30日，实际应计算至付清全部款项之日止，利息及罚息按《固定资产借款合同》中约定利率计算）；2、工行贵州省分行营业部对金兰矿业公司用于贷款担保的“黔西县金兰煤矿采矿权”享有优先受偿权；3、元和天成公司对金兰矿业公司所欠债务清偿承担连带责任；4、判令二被告连带承担工行贵州省分行营业部因起诉而支付的律师费共计925746元；5、本案诉讼费及其他诉讼费用由二被告共同承担。事实和理由：2012年，金兰矿业公司因“黔西县金兰煤矿项目”生产建设需要，向工行贵州省分行营业部下属支行中国工商银行股份有限公司开阳支行（以下简称工行开阳支行）申请办理贷款业务。2012年6月5日，工行开阳支行与金兰矿业公司签订《固定资产借款合同》，约定由工行开阳支行牵头向金兰矿业公司借款140000000元，借款期限5年，从实际提款之日起算。合同并对其他事项作出约定。同日，元和天成公司与工行开阳支行签订《最高额保证合同》，金兰矿业公司与工行开阳支行签订了《最高额抵押合同》，并依据抵押合同办理了采矿权备案登记。2015年6月5日，金兰矿业公司依《固定资产借款合同》，向工行开阳支付申请提款140000000元，由于本笔借款融资款项较大，经工行贵州省分行营业部批准后，决定本笔融资款项发放由工行开阳支行与中国工商银行股份有限公司黔西支行（以下简称工行黔西支行）联合发放，工行开阳支行放款100000000元，工行黔西支行放款40000000元，该140000000元借款于2015年6月7日、8日分4笔划入金兰矿业公司账户后，按照金兰矿业公司选择的受托支付方式，将本笔借款中的80000000元汇入贵州和信金城工矿装备有限公司账户，将剩余60000000元借款汇入贵州乾丰开元贸易有限公司账户。由于金兰矿业公司未按合同约定付息还款，工行贵州省分行营业部故提出诉请如前。金兰矿业公司辩称：对借款本金没有异议，对拖欠的利息、罚息有异议，利罚息是从何时开始计算及按照何种标准计算不清楚。律师费用亦不应当由金兰矿业公司承担。元和天成公司的答辩意见与金兰矿业公司一致。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2012年6月5日，工行贵州省分行营业部下属支行工行开阳支行与金兰矿业公司签订《固定资产借款合同》，合同第一部分约定：借款用途为“金兰煤矿项目建设”，借款金额为140000000元。其中第2.2条约定：借款期限5年，从实际提款之日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借据为准。第三条约定：借款利率采用浮动利率，以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与第2.2条约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮40%。借款人提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息。借款人分笔提款的，借款利率的调整方式为：一期内不论分几次提款，都按该期利率确定日所确定的当期借款利率执行，并在下一期同时调整。本合同项下的逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。第五条约定还款计划为：2013年两次还款28000000元、2014年两次还款28000000元、2015年两次还款28000000元、2016年两次还款28000000元、2017年两次还款28000000元。第七条约定：元和天成公司为本合同项下借款提供担保，担保事宜见另行签订的担保合同。合同第二部分约定：第八条“借款人承诺”，第8.13“承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等”。第10.1“发生下列情形之一的，构成借款人违约：（1）借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的......”。第10.2“借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：......（3）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；（4）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失......”第10.3“借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”第十二条“权利和义务转让”，第12.2“贷款人或中国工商银行股份有限公司（“工商银行”）可根据经营管理需要授权或委托工商银行其他分支机构履行本合同项下权利及义务，或将本合同项下贷款债权划归工商银行其他分支机构承接并管理，借款人对此表示认可，贷款人上述行为无须再行征得借款人同意。承接贷款人权利义务的工商银行其他分支机构有权行使本合同项下全部权利，有权就本合同项下纠纷以该机构名义向法院提起诉讼、提请仲裁或申请强制执行”。同日，金兰矿业公司与工行开阳支行签订《最高额抵押合同》，约定金兰矿业公司以其所有的黔西县金兰煤矿采矿权提供担保，担保的主债权为自2012年6月4日至2016年7月31日期间，在140000000元的最高余额内。担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在最高余额内。2012年8月9日，黔西县金兰煤矿采矿权办理了抵押备案登记。同日，元和天成公司与工行开阳支行签订了《最高额保证合同》，约定：元和天成公司自愿提供保证担保，担保的主债权为2012年6月4日至2017年12月31日期间，在140000000元最高余额内。保证方式为连带责任保证。保证担保范围为包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在最高余额内。双方又签订《委托支付协议》，约定：工行开阳支行根据金兰矿业公司的提款申请和支付委托，将融资款项支付给符合约定用途的支付对象。《委托支付协议》后附有受托支付对象和账户清单，支付对象1为贵州和信金成工矿装备有限公司，付款金额为80000000元，支付对象2为贵州乾丰开元贸易有限公司，付款金额为60000000元。2015年6月5日，金兰矿业公司向工行开阳支行发出《提款通知书》，提取金额为140000000元，并委托工行开阳支行将上述款项支付至前述支付对象账户。2012年6月7日、6月8日，工行开阳支行分两次每次50000000元共发放贷款100000000元、工行黔西支行分两次每次20000000元共发放贷款40000000元，共计140000000元至金兰矿业公司在工行开阳支行开立的账户，并按照金兰矿业公司的委托分别支付至贵州和信金成工矿装备有限公司（80000000元）和贵州乾丰开元贸易有限公司（40000000元）账户。金兰矿业公司分别于2012年6月7日、6月8日向工行开阳支行出具了两张70000000元共计140000000元的《借款凭证》。截止工行贵州省分行营业部起诉前，金兰矿业公司未归还借款本金，并自2015年5月21日开始欠息。2015年6月，金兰矿业公司支付利息30430.17元；2015年7月，金兰矿业公司支付利息1366857.05元，共计1397287.22元。工行贵州省分行营业部为此次诉讼已经支付律师代理费925746元。另查明，庭审中，工行贵州省分行营业部主张利息的计算方式为：2015年5月21日到2016年12月12日以8400万为基数并按照年利率7.7%（1-5年期基准利率5.5%上浮40%）计算利息为8749766.30元，减去6月份和7月份归还的利息1397287.22元，总共欠付利息是7352479.08元。逾期利息的计算方式为：自2014年1月1日起至2014年12月31日止以2800万为基数，按照年利率13.44%（1-5年期基准利率6%上浮40%再上浮50%）计算，逾期利息为3763200元；2015年1月1日起至2016年12月12日止以5600万元为基数，按照年利率11.55%（1-5年期基准利率5.5%上浮40%再上浮50%）计算，逾期利息为6468000元；自2016年12月13日起至判决确定的履行期限届满之日以14000万元为基数，按照年利率9.975%（1-5年期基准利率4.75%上浮40%再上浮50%）计算。复利的计算方式为：2015年5月21日至2016年12月12日期间产生的复利共37833.48元；2016年12月13日起至判决确定的履行期限届满之日止，以7352479.08元为基数，按照年利率6.65%（1-5年期基准利率4.75%上浮40%）计算。金兰矿业公司、元和天成公司对上述计算方式予以认可。本院认为，工行贵州省分行营业部请求金兰矿业公司归还借款本金140000000元，并对其提供的抵押物行使优先受偿权，请求元和天成公司承担连带保证责任，金兰矿业公司、元和天成公司对此均无异议，工行贵州省分行营业部的请求有事实和法律依据，本院依法予以支持。故本案的争议焦点是：1、借款利息、逾期利息和复利如何确定；2、律师代理费是否应由被告承担。关于借款利息、逾期利息和复利如何确定的问题。本院认为，各方当事人签订的《固定资产借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效，各方均应全面履行合同义务。合同签订后，工行开阳支行已经全面履行了发放贷款的合同义务，金兰矿业公司也认可收到上述借款，但金兰矿业公司未按照合同约定偿还借款本金及利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息......”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款......”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，工行贵州省分行营业部有权依照《固定资产借款合同》的约定提起诉讼，请求金兰矿业公司归还借款并承担相应的利息。根据《固定资产借款合同》，双方当事人约定借款期内的利息实行以中国人民银行基准贷款利率上浮40%的浮动利率，逾期利息在原借款利率的基础上加收50%，复利按照逾期利息利率计收。双方约定分期还款，即于2013年至2017年每年分两次还款28000000元，但未约定具体还款时间，因此，其中28000000元于2013年12月31日到期，56000000元于2014年12月31日到期，84000000元于2015年12月31日到期，112000000元于2016年12月31日到期，由于金兰矿业公司于2016年12月12日提起诉讼，故截止到2016年12月12日所有未归还借款视为全部到期。工行贵州省分行营业部主张的利息、逾期利息及复利的计算标准符合合同约定、未超过法律规定，且金兰矿业公司、元和天成公司对此予以认可，本院依法予以支持，但由于工行贵州省分行营业部在诉讼请求中仅主张利息5735090.55元，系对自身权利的处理，本院从其自愿。故案涉利息、逾期利息和复利为：利息5735090.55元，由于未按分期还款约定归还本金产生的逾期利息10231200元，共计15966290.55元。自2016年12月13日起至本判决确定的履行期限届满之日的逾期利息以140000000元为基数，按照年利率9.975%计算。复利的计算方式为：2015年5月21日至2016年12月12日期间产生的复利共37833.48元；2016年12月13日起至本判决确定的履行期限届满之日止的复利，以5735090.55元为基数，按照年利率6.65%计算。关于律师代理费是否应由被告承担的问题。各方当事人签订的《固定资产贷款合同》、《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》中均约定借款人金兰矿业公司应承担贷款人工行贵州省分行营业部为实现本合同项下债权而产生的费用，包括律师费、评估费等，保证人元和天成公司对此承担连带保证责任。工行贵州省分行营业部主张两被告应承担律师代理费925746元，并提交了《委托代理合同》、支付凭证及律师事务所开具的发票，其请求成立，本院依法予以支持。综上所述，原告工行贵州省分行营业部的部分诉讼请求具有事实及法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告贵州金兰矿业有限责任公司在本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司贵州省分行营业部借款本金140000000元及相应利息、复利（其中2016年12月12日前产生的利息和复利共计16004124.03元；自2016年12月13日起至本判决确定的履行期限届满之日的利息，以140000000元为基数，按照年利率9.975%计算；自2016年12月13日起至本判决确定的履行期限届满之日止的复利，以5735090.55元为基数，按照年利率6.65%计算）；二、被告贵州金兰矿业有限责任公司在本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司贵州省分行营业部律师代理费925746元；三、原告中国工商银行股份有限公司贵州省分行营业部对被告贵州金兰矿业有限责任公司所有的黔西县金兰煤矿采矿权折价或者拍卖、变卖后的价款在前述第一项、第二项债权范围内享有优先受偿权；四、被告贵州元和天成能源有限责任公司对本判决第一项、第二项债务承担连带清偿责任。被告贵州元和天成能源有限责任公司承担连带保证责任后，有权在其承担责任范围内向被告贵州金兰矿业有限责任公司追偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵州省分行营业部的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费854675.10元，保全费5000元，由被告贵州金兰矿业有限责任公司、贵州元和天成能源有限责任公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中华人民共和国最高人民法院。审判长  游小兰审判员  范淑婷审判员  雷 苑二〇一七年十一月十五日书记员  冯 宇