昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0112民初5040号原告：中国农业银行股份有限公司云南省分行营业部，地址昆明市人民中路**，统一社会信用代码91530100G8245516X4。负责人：郝云康。委托代理人：朱兴志，云南大韬律师事务所律师。特别授权代理。委托代理人：李娴玥，云南大韬律师事务所律师。特别授权代理。被告：余娅，女，1976年1月6日出生，汉族，云南省昆明市人，居民身份证住址云南省昆明市西山区。原告中国农业银行股份有限公司云南省分行营业部（以下简称“农业银行云南省分行”）与被告余娅信用卡纠纷一案，本院于2017年5月23日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年10月30日公开开庭进行了审理，原告农业银行云南省分行的委托代理人李娴玥到庭参加了诉讼，被告余娅经本院依法公告送达起诉状副本及开庭传票后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农业银行云南省分行向本院提出诉请：一、被告余娅支付原告农业银行云南省分行信用卡本金6396.05元,截止至2016年12月12日的利息1776.77元、滞纳金626.11元，及自2016年12月13日起至全部款项付清之日止的利息、滞纳金；二、本案诉讼费、律师代理费1300元由被告余娅承担。事实及理由：2011年7月13日，被告余娅向原告农业银行云南省分行申请办理了卡种为“QQ联名IC卡”的中国农业银行信用卡，被告余娅于2011年8月1日收到信用卡并开通使用，截止2016年12月12日，被告余娅在使用信用卡过程中累计欠款本金6396.05元、利息1776.77元、滞纳金626.11元。逾期后，原告农业银行云南省分行多次催要无果，故诉至本院，请求判令如前诉请。被告余娅未到庭参加诉讼，未提交书面答辩状。原告农业银行云南省分行为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据材料：一、中国农业银行金穗贷记卡申请表一份。欲证明，被告于2011年7月13日向原告农业银行云南省分行申领金穗贷记卡“普卡”。二、账户详细信息和催收资料信息一组。欲证明，被告余娅开通使用信用卡，截止2016年12月12日应还款额。被告余娅未向本院提交证据材料。本院认为，民事诉讼的证据指能够反映案件真实情况的客观材料，其特征为真实性、合法性、关联性，三者相互联系，缺一不可。原告农业银行云南省分行提交的全部证据材料，能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应当作为认定案件事实的根据，故对于原告农业银行云南省分行提交的上述证据材料，本院予以确认。综上，结合原告农业银行云南省分行举证以及庭审调查，本院确认本案法律事实如下：2011年7月13日，被告余娅向原告农业银行云南省分行申请办理农业银行金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请》中进行了签名，表示已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合同（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。另查明，《中国农业银行金穗贷记卡章程》载明：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期限最长为56天。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。还查明，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），金穗贷记卡申请人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无需支付透支利息。享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天。金穗贷记卡申请人不能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项目自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利。金穗贷记卡申请人在此同意，未近期偿还欠款时，发卡行可从金穗贷记卡申请人在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由金穗贷记卡申请人承担。领用合约中附有收费标准，明确了关于年费、工本费、挂失手续费、密码重置手续费、紧急处理服务费、预借现金、提取超额还款、境内紧急取现、境外紧急挂失、境外紧急取现、境外紧急补卡、境外ATM查询余额、滞纳金、超限费、境内交易争议调单费、账单补印费、国际结算费的收费标准；其中滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。后原告农业银行云南省分行为被告余娅核发了卡号为40×××33的信用卡。原告农业银行云南省分行提交的信用卡交易记录中记载，被告余娅上述信用卡有多次个人消费记录。原告农业银行云南省分行在本案审理中陈述：截止至2016年12月12日，被告余娅的本案所涉信用卡累计欠款本金6396.05元，并产生利息1776.77元、滞纳金626.11元。原告农业银行云南省分行为实现本案所涉债权，向云南大韬律师事务所支付了律师代理费1300元。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告余娅向原告农业银行云南省分行申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与原告农业银行云南省分行之间形成了借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《中国农业银行金穗贷记卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合同（个人卡）》已明确约定银行收取客户贷款利息、滞纳金等费用的情形，被告余娅在领取信用卡时也表示愿意受上述约束。现被告余娅未在还款期限内偿还所使用的银行款项，该行为已符合银行收取贷款利息等费用的约定标准，原告农业银行云南省分行有权依照《中国农业银行金穗贷记卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合同（个人卡）》要求被告余娅立即偿还欠款本金、利息、滞纳金，至于尚欠的具体金额，因被告余娅未到庭参加诉讼，本院只能以原告农业银行云南省分行的陈述为准，故对于原告农业银行云南省分行要求被告余娅偿还截止2016年12月12日的信用卡欠款本金6396.05元、利息1776.77元、滞纳金626.11元，并支付自2016年12月12日起至实际清偿之日止按双方约定标准计算的利息、滞纳金之诉讼请求，本院予以支持。关于原告农业银行云南省分行主张的律师费部分，原告农业银行云南省分行的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中对此有明确约定，原告农业银行云南省分行也确委托了代理人从事诉讼活动，本院结合本案案情以及原告农业银行云南省分行委托代理人所从事的具体诉讼活动，酌情将本案律师费确定为650元。综上所述，被告余娅经本院依法送达起诉状副本及开庭传票缺席未到庭参加诉讼，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告余娅于本判决书生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司云南省分行营业部截止至2016年12月12日的透支本金6396.05元、利息1776.77元、滞纳金626.11元，并支付自2016年12月13日起至全部款项付清之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》标准计算的利息、滞纳金；二、被告余娅于本判决书生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司云南省分行营业部为实现本案债权而产生的律师代理费650元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司云南省分行营业部的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付原告迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费50元、公告费390元（此款原告中国农业银行股份有限公司云南省分行营业部均已预交），由被告余娅承担（执行前款时一并支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  罗 玮人民陪审员  夏书萍人民陪审员  贺加敏二〇一七年十一月十四日书 记 员  董 娇