湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0106民初5597号原告：中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行，住所地湖北省武汉市武昌区东湖路**。负责人：张旭，行长。委托诉讼代理人：何昊，银行职员。委托诉讼代理人：谢心怡，银行职员。被告：武汉家园商业发展有限公司，，住所地武汉市武昌区徐东大街**兴华嘉天下第******法定代表人：孙家元，总经理。被告：孙家元，男，1973年7月18日出生，汉族，住武汉市武昌区。被告：王操惠，女，1977年1月25日出生，汉族，住武汉市洪山区。原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行（以下简称工商银行水果湖支行）与被告武汉家园商业发展有限公司（以下简称家园公司）、孙家元、王操惠借款合同纠纷一案，本院于2017年7月7日立案，适用普通程序公开审理，原告工商银行水果湖支行委托诉讼代理人谢心怡、被告家园公司法定代表人孙家元（同时为本案被告）到庭参加诉讼，被告王操惠经本院合法传唤，没有到庭。本案现已审理终结。原告工商银行水果湖支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令家园公司偿还贷款本金19987081.04元、支付利息、罚息和复利至还清全部贷款本息时止；2、判决确认工商银行水果湖支行与孙家元、王操惠签订的《最高额质押合同》合法有效、判令工商银行水果湖支行对孙家元、王操惠质押的股权享有优先受偿权，处置股权所得价款优先偿还所欠工商银行水果湖支行借款本息及实现债权的费用；3、判决确认工商银行水果湖支行与家园公司签订的《最高额质押合同》合法有效、判决确认工商银行水果湖支行对家园公司质押的债权享有优先受偿权；4、判决确认工商银行水果湖支行与家园公司签订的《最高额质押合同》合法有效、判决确认工商银行水果湖支行就家园公司对烽火藤仓光纤科技有限公司的应收账款享有优先受偿权；5、判令孙家元、王操惠承担连带保证责任；6、判令三被告承担诉讼费、保全费等全部实现债权的费用。事实与理由：2014年12月17日、2015年6月15日工商银行水果湖支行与孙家元、王操惠，与家园公司分别签订《最高额质押合同》，约定孙家元、王操惠以其持有的家园公司3060.6万元股权、2040.4万元股权、家园公司以其对金马房地产（湖北）有限公司的2笔债权为家园公司的贷款提供质押担保。2016年7月5日工商银行水果湖支行与家园公司签订《小企业借款合同》、《最高额质押合同》，约定家园公司向工行水果湖支行借款2000万元，借款期限9个月，家园公司以其对烽火藤仓光纤科技有限公司的应收账款提供质押担保。上述质押担保均办理了出质登记，工商银行水果湖支行依照约定提供了贷款。家园公司没有依照约定还本付息，已构成违约。被告家园公司、孙家元、王操惠没有提出答辩意见。经审理，本院查明如下事实：被告孙家元是被告家园公司法定代表人，与被告王操惠是夫妻。家园公司受让了黄冈市国有资产经营公司回购的金马房地产开发（湖北）有限公司在中国农业银行贷款产生的债权。2014年12月17日、2015年6月15日原告工商银行水果湖支行与孙家元、王操惠、家园公司分别签订《最高额质押合同》，约定2014年12月17日至2017年12月17日期间，工商银行水果湖支行与家园公司签订借款合同，孙家元、王操惠、家园公司分别在3060.6万元、2040.4万元、9067万元的最高余额内，孙家元、王操惠以其持有的家园公司3060.6万元股权、2040.4万元股权提供质押担保，家园公司以其对金马房地产（湖北）有限公司的2笔价值9067万元的债权为家园公司的贷款提供质押担保。出质的股权在签订合同当日在工商行政管理机关办理了出质登记，出质的债权至今没有办理出质登记。2016年7月5日工商银行水果湖支行与家园公司签订《小企业借款合同》、《最高额质押合同》，与孙家元、王操惠分别签订《保证合同》，约定家园公司向工商银行水果湖支行借款2000万元用于支付材料及加工款，贷款期限9个月，贷款利率以借款发放日前一工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率加179个基点确定，以六个月为一期，一期一调整，分段计息，第二期及以后各期的利率确定日为每笔借款提款期满后的对应日，按前一个工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率加179个基点进行调整（如遇调整当月不存在与提款日对应的日期，以该月最后一日为对应日；如利率确定日前一工作日全国银行间拆借中心未公布相应期限的贷款基础利率，以全国银行间拆借中心再上一个工作日公布的贷款基础利率为准），逾期罚息利率在借款利率基础上加收50%确定，借款到期一次性偿还，如果家园公司没有按约定偿还贷款，工商银行水果湖支行有权按罚息利率计收罚息，对借款人没有按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；家园公司以其对烽火藤仓光纤科技有限公司在贸易中已产生的及将来产生的价值3833.2万元应收账款提供质押担保，孙家元、王操惠提供连带责任保证担保。2016年7月7日上述应收账款在中国人民银行征信中心办理了质押登记。以上质押担保、保证担保范围均包括：借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、保全费等。2016年7月11日工商银行水果湖支行向家园公司发放贷款2000万元。家园公司没有依约定还本付息，截至2017年6月8日已拖欠借款本金19987081.04元、利息256611.95元。以上事实有原告工商银行水果湖支行提供的《小企业借款合同》、结婚证、《最高额质押合同》、《保证合同》、借据、借款本息明细清单等证据证明。本院认为，原告工商银行水果湖支行与被告家园公司签订的《小企业借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，工商银行水果湖支行依照约定发放贷款2000万元，家园公司没有在约定期限内偿还，构成违约，应承担继续偿还贷款本金19987081.04元、支付截至2017年6月8日所欠利息256611.95元及此后利息、罚息、复利等违约责任。2014年12月17日工商银行水果湖支行与孙家元、王操惠签订的《最高额质押合同》，2016年7月5日与家园公司签订的《最高额质押合同》，与孙家元、王操惠签订的《保证合同》均是双方真实意思表示，合法有效。出质的股权、应收账款均已办理出质登记，质权设立，工商银行水果湖支行对出质的股权、应收账款享有优先受偿权，处置股权所得价款优先偿还家园公司所欠工商银行水果湖支行的贷款本息、复利等，孙家元、王操惠在债务人没有履行债务情况下，应承担连带保证责任。根据《应收账款质押登记办法》第四条第五项、《中华人民共和国物权法》第二百二十八条第一款的规定，提供贷款产生的债权属于应收账款，以应收账款出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。2015年6月15日工商银行水果湖支行与家园公司签订的《最高额质押合同》是双方真实意思表示，合法有效。但质押物是家园公司受让的中国农业银行向金马房地产开发（湖北）有限公司提供贷款产生的债权，该债权属于应收账款，没有办理出质登记，质权尚未设立，对工商银行水果湖支行要求判决确认其对家园公司质押的债权享有优先受偿权的诉讼请求本院不予支持。根据《人民币利率管理规定》第二十五条规定，贷款到期后，对逾期没有归还的贷款改按罚息利率计算罚息，对工商银行水果湖支行关于计算罚息的同时计算利息的主张本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零八条第一款、第二百一十九条第二款、第二百二十六条第一款、第二百二十八条第一款、第二百二十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第六十三条第一款、第八十一条的规定，判决如下：一、被告武汉家园商业发展有限公司于本判决生效后三日内偿还原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行贷款本金19987081.04元；二、被告武汉家园商业发展有限公司于本判决生效后三日内支付原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行截至2017年6月8日所欠利息256611.95元；三、被告武汉家园商业发展有限公司对所欠第一项贷款本金按照提款期满后的对应日的前一个工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率加179个基点确定的利率（如遇调整当月不存在与提款日对应的日期，以该月最后一日为对应日；如利率确定日前一工作日全国银行间拆借中心未公布相应期限的贷款基础利率，以全国银行间拆借中心再上一个工作日公布的贷款基础利率为准）再上浮50%后计算出的利率，向原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行支付罚息，自2017年6月9日起支付至还清之日止；四、被告武汉家园商业发展有限公司对第二项所欠利息、第三项所欠罚息，按照第三项确定的利率，按月向原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行支付复利。五、原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行与被告孙家元于2014年12月17日签订的《最高额质押合同》合法有效，原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行对被告孙家元持有的武汉家园商业发展有限公司3060.6万元股权享有优先受偿权，处置该股权所得价款优先偿还上述第一项、第二项、第三项、第四项中的债务及诉讼费、保全费；六、原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行与被告王操惠于2014年12月17日签订的《最高额质押合同》合法有效，原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行对被告王操惠持有的武汉家园商业发展有限公司2040.4万元股权享有优先受偿权，处置该股权所得价款优先偿还上述第一项、第二项、第三项、第四项中的债务及诉讼费、保全费；七、原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行与被告武汉家园商业发展有限公司于2015年6月15日签订的《最高额质押合同》合法有效；八、原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行与被告武汉家园商业发展有限公司于2016年7月5日签订的《最高额质押合同》合法有效，原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行对被告武汉家园商业发展有限公司与烽火藤仓光纤科技有限公司在贸易中已产生的及将来产生的价值3833.2万元应收账款享有优先受偿权；九、被告孙家元对上述第一项、第二项、第三项、第四项承担连带保证责任；十、被告王操惠对上述第一项、第二项、第三项、第四项承担连带保证责任；十一、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行其他诉讼请求。案件受理费143018元、保全费5000元，由被告家园公司负担，被告孙家元、被告王操惠承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一项的规定，预交案件受理费元，收款单位名称：湖北省武汉市中级人民法院；账号：17×××67；开户行：农行武汉民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  胡向阳人民陪审员  张光荣人民陪审员  谢 莎二〇一七年十一月二十一日法官助理袁晶书记员陈岚绮