营口市鲅鱼圈区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0804民初1294号原告：中信银行股份有限公司营口分行，住所地：营口市鲅鱼圈区营港路8号。负责人：丁宝峰，行长。委托代理人：ＸＸ，辽宁维典律师事务所律师。被告：王心怡，女，满族。原告中信银行股份有限公司营口分行诉被告王心怡金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告的委托代理人ＸＸ到庭参加诉讼，被告王心怡经公告送达，无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。原告诉称，2015年3月27日，原告与被告签订了《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，主要载明：被告向原告申请贷款28万元，用于房屋装修，贷款年利率为8.26%，贷款期限自2015年4月3日至2025年3月3日，每月20日分期还款；被告以其所有的位于营口市鲅鱼圈区天鸿广场西苑2#楼-141号房屋为借款抵押担保，并办理了抵押登记。2015年4月3日，原告依约向被告发放了贷款，但被告自2016年4月20日起至今未偿还过贷款，尚欠贷款本金261963.72元及利息、罚息。根据原、被告之间签订的合同约定，如被告未按时还款，原告有权宣布贷款提前到期，收回贷款本息、主张罚息。因此，原告诉至法院，请求判令1、解除原、被告签订的《中信银行个人借款合同》；2、被告偿还借款本金261963.72元及利息、罚息（利息、罚息自2016年4月20日起至清偿之日止按照合同约定标准计算）；3、确认原告依法享有对抵押房屋即位于营口市鲅鱼圈区天鸿广场西苑2#楼-141号房屋的优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。被告未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2015年3月27日，原告与被告签订了《中信银行个人借款合同》（编号：2015信营银消贷字第720138号）及《中信银行个人房屋抵押综合授信及最高额抵押合同》（编号：2015信营银综抵字第720138号），两份合同主要载明：1、被告向原告申请贷款人民币28万元，贷款用途为综合消费（装修），贷款年利率为8.26%，逾期贷款罚息利率为合同利率（8.26%）的150%即为12.39%，贷款期限为120个月，自2015年至2025年（合同中未标注具体贷款日期），还款日为每月20日；2、被告以登记在其名下的位于营口市鲅鱼圈区天鸿广场西苑2#楼-141号房屋（房屋所有权证号：房权证鲅字第005085**号；建筑面积：101.41平方米）对该笔贷款提供抵押担保；3、发生违约责任时，乙方（原告）有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方（被告）立即偿还全部到期贷款及相应利息；4、乙方（原告）因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、评估拍卖费等），由甲方（被告）承担。2015年3月27日，被告将抵押房屋办理了房屋抵押登记（房屋他项权证号：房他证鲅字第001836**号），抵押期限自2015年3月27日至2025年3月26日。2015年4月3日，原告向被告在贷款合同中预留的收款账号内发放了贷款28万元，并经被告在《个人借款凭证（借据）》中签字确认。该借据中载明到期日期为2025年3月3日。被告自2016年5月22日起至今未偿还贷款，尚欠贷款本金261963.72元及利息、罚息（具体数额详见原告的个人信用信息数据系统记录）。上述事实，有原告提供的原告营业执照、被告身份证、被告户口登记簿、个人借款合同、个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同、个人借款凭证（借据）、银行系统清单、房屋他项权证复印件等证实材料及当事人陈述等在卷为凭，且已经本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告签订的《中信银行个人借款合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，因而合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告已按照合同约定提供了借款，被告应按照约定及时偿还借款本息。被告未按约定履行还款义务，构成违约，故对原告主张解除借款合同并要求被告偿还全部剩余贷款本金261963.72元的请求，本院予以支持（具体数额以原告的个人信用信息数据系统记录为准）。关于原告主张被告应按借款合同的约定支付贷款利息（年利率为8.26%）及逾期罚息（年利率为12.39%）的请求，不违反法律规定，本院予以支持。原告与被告签订的《中信银行个人房屋抵押综合授信及最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效。被告用个人名下的房屋为该笔贷款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保行为合法有效，原告对抵押房屋享有抵押权。因此，对原告主张对抵押房屋享有优先受偿权的请求本院予以支持。对原告主张的律师费及其他实现债权的费用的请求，因原告未提供相应证据予以证明，原告应对此承担举证不能的责任。因此，对该项请求本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司营口分行与被告王心怡签订的《中信银行个人借款合同》（编号：2015信营银消贷字第720138号）。二、被告王心怡于本判决生效后10日内偿还原告中信银行股份有限公司营口分行借款本金261963.72元及自2016年5月22日起至欠款全部还清之日止的贷款利息（年利率为8.26%）、逾期罚息（年利率为12.39%），具体数额以原告个人信用信息数据系统记录为准。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告王心怡不能如期偿还上述债务时，原告中信银行股份有限公司营口分行对登记在被告名下的担保财产即位于营口市鲅鱼圈区天鸿广场西苑2#楼-141号房屋（房屋所有权证号：房权证鲅字第005085**号；建筑面积：101.41平方米）享有优先受偿权。四、驳回原告中信银行股份有限公司营口分行的其他诉讼请求。案件受理费5229元、公告费560元，由被告王心怡负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审 判 长  王宇明人民陪审员  高韫麒人民陪审员  杨丹凤二〇一七年十一月二十三日书 记 员  张 瑜附：本判决所适用的法律条款《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。