河北省新乐市人民法院 民 事 判 决 书 （2017）冀0184民初2186号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乐市支行。 统一社会信用代码：91130184678533441D。 地址：河北省新乐市鲜虞街70号。 负责人梁信东，行长。 委托代理人张会娟、贾永锋，该行职工。 被告朱彦书，女，1977年5月23日生，汉族，河北省新乐市人，住新乐市。 被告默锋，男，1979年10月1日生，汉族，河北省新乐市人，住址同上。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乐市支行（以下简称：邮政银行新乐支行）与被告朱彦书、默锋借款合同纠纷一案，本院于2017年7月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行新乐支行的委托代理人张会娟、贾永锋到庭参加了诉讼，被告朱彦书、默锋经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行新乐支行诉称，2015年11月4日，原告与被告朱彦书签订了《个人额度借款合同》。根据合同约定及借款支用单约定，被告向原告支付借款260000元人民币，贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本。双方并签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定由朱彦书提供位于新乐市的房屋提供抵押，并办理了抵押登记手续。贷款发放后，被告却不信守合同，贷款逾期不还。截止2017年4月20日，被告尚欠本金260000元，利息2856.33元，罚息11803.31元，合计金额为274659.64元未还。被告的行为已经构成严重违约，依据双方签订的《个人额度借款合同》的约定，原告有权要求朱彦书提前清偿贷款并支付应承担的利息、罚息及实现债权的费用。为维护原告的合法权益，特诉至法院。请求判令解除原告与被告朱彦书签订的《个人额度借款合同》；判令被告朱彦书清偿欠款本金260000元，利息2856.33元，罚息11803.31元，合计金额274659.64元（利息以截至到被告还清本金时所产生的利息为准）、及为实现债权而支出的合理费用；判令被告朱彦书按合同约定履行担保义务，并以抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先偿还原告贷款本息及其他费用；判令被告默锋对上述欠款承担连带责任；本案诉讼费及实现债权的费用由被告负担。 原告为支持自己的诉讼请求，在举证期限内提供如下证据： 证据1、申请表、1399983Q215114536873《个人额度借款合同》、个人额度借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款借据，用于证明被告朱彦书与原告签订借款合同及原告发放贷款的事实； 证据2、1399983Q315113937656《个人最高额抵押合同》，用于证明被告朱彦书与原告签订担保合同事实； 证据3、还款流水详情，用于证明被告朱彦书偿还本息情况。 被告朱彦书、默锋经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书后未答辩。 经审理查明，二被告朱彦书、默锋系夫妻关系。2015年9月25日，被告朱彦书向原告申请贷款并填写小企业主快捷贷业务客户申请表，被告朱彦书在借款人处签字并按手印，被告默锋在借款人配偶处签字并按手印。被告默锋在申请表中声明其同意被告朱彦书向原告申请借款，其同意用本申请书所列的抵押物抵押，其承诺与被告朱彦书共同偿还贷款。2015年11月4日，原告与被告朱彦书签订了1399983Ｑ215114536873《个人额度借款合同》。借款人（甲方）：朱彦书，贷款人（乙方）：邮政银行新乐支行。合同载明：“第一条：授信额度本合同项下授信额度金额为贰拾陆万元整。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。第三条额度存续期最长为为10年，自2015年11月4日至2025年11月4日。第十一条（一）贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。（二）罚息利率对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。第二十条额度的终止额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。第四十二条发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；第四十七条甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（三）单方面解除合同；（九）处分抵押／质押财产，实现抵押权／质权。”被告朱彦书在甲方处签字并按手印。同日，原告与被告朱彦书签订编号1399983Ｑ315113937656《个人最高额抵押合同》，甲方（抵押人）：朱彦书，乙方（抵押权人）：邮政银行新乐支行。合同载明：“为确保朱彦书与乙方于2015年11月4日签订的编号为1399983Ｑ215114536873《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律规定，甲方与乙方双方经协商一致，甲方愿意提供金额为贰拾陆万元整的最高额抵押担保。第一条抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用。第四条甲方以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。第二十四条债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。第四十六条发生下列情形之一时，乙方有权宣布抵押权提前实现，并采取相关法律行为：（二）债务人违反主合同的约定；”抵押财产清单记载朱彦书以位于新乐市房产（房产证号01××25）作为抵押。被告朱彦书在抵押人处签字。被告朱彦书就上述房产办理了抵押登记，房屋他项权证号：新房他证字第××号，房屋他项权利人：中国邮政储蓄银行股份有限公司新乐市支行。 另，2015年11月5日借款支用单记载：“申请支用借款金额：贰拾陆万元整，借款期限:12月。本笔贷款利率为年利率，采取下列第（一）种：（一）固定利率：年利率6.525%，在借款期限内，该利率保持不变。”2015年11月6日，被告朱彦书支用贷款260000元，借据编号：1399983Q11511108489301，借款期限12个月，自2015年11月6日至2016年11月6日，利率为年利率6.525%，还款方式为按期还息到期还本，借款用途进不锈钢材料。被告朱彦书未偿还过本金，利息偿还至2016年10月6日。 以上事实有原告提供的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、支用单、个人贷款放款单、个人贷款借据、还款流水详情及庭审笔录等予以证明。 本院认为，原告邮政银行新乐支行与被告朱彦书签订的借款合同、抵押合同是双方真实意思的表示，符合法律规定，本院依法予以确认。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”被告朱彦书自2016年10月以来未按合同约定进行还款，应属解除合同条件成就，原告有权要求解除合同，故对原告要求解除与被告朱彦书签订的借款合同的诉讼请求，本院予以支持。合同签订后，原告邮政银行新乐支行依约将借款支付给被告朱彦书，被告朱彦书借款后应按合同约定归还借款本金并支付借款利息。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息”。第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告朱彦书在借款后未按合同约定偿还贷款本金及利息，应承担相应的民事责任，故本院对原告要求被告朱彦书偿还借款本金及利息的诉讼请求予以支持。关于利息的计算应按双方合同约定。被告默锋与被告贺玉良系夫妻关系且在贷款申请表中承诺与被告朱彦书共同偿还借款，故对原告要求被告朱彦书对上述借款承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”被告朱彦书以其所有的房产作为抵押，现被告朱彦书违约，原告有权实现抵押权，故对原告要求朱彦书履行担保义务的诉讼请求予以支持。被告朱彦书、默锋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乐市支行与被告朱彦书签订的《个人额度借款合同》； 二、限被告朱彦书于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乐市支行借款本金260000元及利息（时间自2016年10月7日起至借款付清之日，利率按双方合同约定计算）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乐市支行对被告朱彦书名下新乐市市区新华路西3号远洋书香苑2号楼5单元302室房产的折价或拍卖、变卖的价款有优先受偿权； 四、被告默锋对以上债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5420元，由二被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院，将上诉费5420元直接汇入河北省石家庄市中级人民法院账户（开户行：河北银行股份有限公司华兴支行，户名：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47），并于上诉期满后七日内将银行回单提交本院，逾期不交亦不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  王平 代理审判员  王朝 人民陪审员  陶娜 二〇一七年十一月二十七日 书 记 员  张潘