文书内容重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0154民初6750号原告：北京盛元承安资产管理有限公司，统一社会信用代码：911101053302767557，法定代表人：冯波，住北京市朝阳区建国门外大街乙12号十层东塔A7单元。委托诉讼代理人（特别授权）：刘思旗，上海凯欣律师事务所律师。被告：赵云桂，男，汉族，生于1994年5月27日，户籍地重庆市开州区。原告北京盛元承安资产管理有限公司（以下简称盛元资产公司）与被告赵云桂民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月14日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告代理人到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还剩余借款本金4601.19元及利息126.74元；2、判令被告立即向原告支付违约金500元；3、判令被告立即向原告支付以4601.19元为基数，自2018年3月28日起算至实际清偿之日止，按照年利率16%的标准计算的罚息（暂计至2020年9月15日为1846.55元）；4、判令被告承担本案诉讼费。事实及理由：2017年10月18日，被告与上海安趣盈科技有限公司（曾用名：安趣盈（上海）投资咨询有限公司）、北京乐融多源信息技术有限公司（以下简称乐融多源公司）、乐融多源（北京）科技有限公司签署《借款服务协议》，约定其将使用乐融多源公司旗下p2p平台积木盒子（互联网域名为：,以下简称积木盒子）发布借款需求。2017年10月19日，被告与积木盒子平台注册用户（以下称“出借人”）签署《借款协议》。协议约定：被告向出借人借款5000元，借款期限为2017年10月19日起至2018年10月19日，借款年化利率为【9.23%】，还款方式为分12期并按月等额本息偿还。若被告连续或累计逾期还款达到三次的，出借人有权主张借款提前到期，被告需承担借款本金总额10%的违约金，并支付以剩余应付金额为基数，按照中国人民银行同期贷款利率的4倍计算的罚息。后由于被告连续逾期未按时还款，出借人开始逐期将对被告享有的债权转让给原告。截止2018年3月19日，原告共受让了借款本金4601.19元及应付利息126.74元。原告受让债权后催收债权未果，于2018年12月20日向广州仲裁委员会申请仲裁。广州仲裁委员会依法审理后作出（2019）穗仲网案字第10882号裁决书，要求被告支付原告借款本金、利息、违约金等费用。因被告未按裁决书履行给付义务，原告依法向重庆市第二中级人民法院申请强制执行。2019年12月19日，重庆市第二中级人民法院驳回了原告的执行申请。综上，依据《仲裁法》第9条的规定，裁决被人民法院依法裁决撤销或者不予执行的，当事人就该纠纷可以根据双方重新达成的仲裁协议申请仲裁，也可以向人民法院起诉。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。被告赵云桂未作任何答辩。本院经审理认定事实如下：2017年10月18日，赵云桂作为甲方与作为乙方的安趣盈（上海）投资咨询有限公司、作为丙方的北京乐融多源信息技术有限公司、作为丁方的乐融多源（北京）科技有限公司签订《借款服务协议》一份，约定：甲方有一定的资金需求，并同意通过积木盒子网站向其注册投资人发布借款要约；乙方为甲方提供信用咨询、居间及管理服务（包括但不限定于向特定出借人提供乙方对甲方的借款资质的评价，促成甲方与特定出借人之间的交易等）；乙方推荐甲方在积木盒子平台上向特定的出借人匹配借款，丙方收到甲方信息后在积木盒子平台上展示并发起融资为甲方提供个性化的融资服务，丁方为甲方的线上融资提供技术服务与支持；如经乙方推荐丙方审核，前述借款匹配成功，甲方、丙方及出借人将通过积木盒子平台共同签署线上《借款协议》，甲方应遵守积木盒子平台各项规则；乙方推荐甲方在积木盒子平台借款，借款金额为5000元，借款期限为12个月；甲方每月还款金额（不含本协议第三条约定的服务费用、第四条约定的逾期与催收服务费用）为438.41元，因计算方式原因，每月实际还款金额会有浮动，但还款总金额不变，具体以甲方在积木盒子账户提示的本金和利息标示数额之和为准；鉴于在为甲方匹配积木盒子平台借款的过程中，乙方会利用自有的数据和数据分析能力对甲方的信用等级、资产状况和还款能力进行评估，将评估分析的结果告知出借人，出借人会利用乙方的评估结果作为出借资金与否的主要依据之一，并且乙方会在《借款协议》和本协议有效期内对甲方的上述信息进行持续评估和分析，并向甲方提供贷后管理服务，因此，甲方应向乙方按期支付相应咨询费和风险评估费；同时，丙方为甲方提供平台匹配借款的居间服务，因而甲方应向丙方支付融资服务费；丁方为甲方通过积木盒子平台融资事宜提供技术支持与服务，因而，甲方应向丁方支付技术服务费；乙方月咨询费共计1200元，不足1月的，按1月计，乙方风险评估费为融资金额的3%，即150元，丙方融资服务费为融资金额的0.7%，即35元，丁方技术服务费为融资金额的1.3%，即65元，于甲方取得借款当日自其取得的借款中一次性支付；甲方应于每期偿还本息时，按时向乙方支付该笔本息相应还款期内的月咨询费；甲方同意在出借人通过积木盒子平台向甲方支付借款本金的当日向乙方、丙方、丁方支付风险评估费、融资服务费与技术服务费；风险评估费、融资服务费与技术服务费一旦收取不予退还；甲方有义务依约执行《借款协议》约定事项，及时清偿借款，甲方违反约定逾期还款超过30天、连续或累计逾期三次的，乙方有权宣告借款提前到期，甲方应在三日内一次性支付全部借款本金、利息、月咨询费、催收服务费及其他因此产生的相关费用等。2017年10月19日，赵云桂（甲方）与出借人许元军、胡建勋、钱绍舜等（乙方）、北京乐融多源信息技术有限公司（丙方）签订积木盒子《借款协议》一份，约定：丙方为积木盒子平台（互联网域名为www.jimubox.com）的运营管理人，系提供金融信息及相关服务的居间平台服务商，根据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布，以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等服务。甲方及乙方均为享有完全民事行为能力的主体且已在丙方平台注册，同意遵守丙方平台的各项行为准则，在充分阅读理解本文本情形下本着诚信自愿原则签订本《借款协议》。甲方同意通过积木盒子平台向乙方借款5000元，用途为其他自由用途，借款期限为12个月；借款年化利率为9.5%，借款到期日为2018年10月19日。还款计划作为合同内容一部分,每月还款按还款计划还款,还款计划如下：            还款日              还款金额              还款类型                  2017-11-19              39.58              利息                  2017-11-19              398.83              本金                  2017-12-19              36.42              利息                  2017-12-19              401.99              本金                  2018-1-19              33.24              利息                  2018-1-19              405.17              本金                  2018-2-19              30.03              利息                  2018-2-19              408.38              本金                  2018-3-19              26.8              利息                  2018-3-19              411.61              本金                  2018-4-19              23.54              利息                  2018-4-19              414.87              本金                  2018-5-19              20.25              利息                  2018-5-19              418.16              本金                  2018-6-19              16.94              利息                  2018-6-19              421.47              本金                  2018-7-19              13.61              利息                  2018-7-19              424.8              本金                  2018-8-19              10.24              利息                  2018-8-19              428.17              本金                  2018-9-19              6.86              利息                  2018-9-19              431.55              本金                  2018-10-19              3.44              利息                  2018-10-19              435.00              本金      出借资金划转：甲方不可撤销地委托丙方委托其指定机构将资金划转至甲方或甲方代理人开设的交易结算资金管理账户中，划转完毕即视为乙方出借款项的交付义务已履行完毕，亦可视为甲方已经成功收取借款，本协议即刻生效。甲方必须按照本协议的约定按时、足额偿还对乙方的本金和利息；甲方授权丙方委托其指定的支付机构按还款计划将金额等同于乙方当期应收金额的资金于约定日期划转至乙方交易结算资金管理账户内，划转完毕即视为本期还款支付成功；还款日不受法定假日或公休日影响，还款日或还款期届至必须还款；逾期还款或者违约情形下，甲方还款顺序为违约金、逾期罚息、利息、本金以及服务费等其他应付未付费用；任一还款日当日，甲方或甲方代理人交易结算资金管理账户或指定还款账户余额不足以支付应还款的，则视为逾期；甲方任何一期逾期的，逾期之次日起算的第30日（逾期罚息起算日）起，以应付金额为基数按同期银行贷款利率的4倍标准计收逾期罚息，直至全部应付款项清偿完毕；多次逾期的，逾期罚息分别计算，逾期还款到达或者超过30天、连续或累计逾期达到三次的，乙方有权宣告借款提前到期，乙方在此委托丙方代为行使宣告借款提前到期的相关权利；逾期罚息起算日之前，甲方应向乙方以本协议约定标准支付利息；借款期间内，逾期罚息可根据积木盒子平台相关规则的变化进行调相应调整，如相关规则发生变化，则积木盒子平台会在网站公示该等规则的变化；逾期产生的逾期罚息不计利息；债权存续期间，乙方有权将其所持有的全部或部分债权在其积木盒子平台上进行转让，签署相关《债权转让合同》，该《债权转让合同》视为本协议的补充协议，用以载明债权人变更事项；乙方在此委托丙方，《债权转让合同》一经签订，即由丙方通过其网络管理系统向甲方注册账号发出债权转让通知消息（站内短信）或电子邮件（如有），该等消息或电子邮件一经发出即视为债权转让通知送达甲方，债权转让自通知送达即时对甲方发生债权转让的效力；甲方确认，乙方将其持有债权出让给第三方，则该第三方即就其收购的债权成为合法的债权持有人，有权向甲方主张此等债权，甲方不得就该第三方的债权人地位进行任何形式的抗辩；甲方严重违约情形下乙方有权提前终止本协议，宣告借款提前到期，同时，甲方应向乙方支付借款本金总额10%的违约金，甲方应在乙方宣告借款提前到期后三日内向乙方一次性支付余下的所有本金、利息、逾期罚息和违约金，三日期限届满当日未能完成还款的视为逾期，依照本协议约定支付逾期罚息等。2017年7月28日，赵云桂收到借款5000元，在扣除应支付给乙方安趣盈（上海）投资咨询有限公司、北京乐融多源信息技术有限公司相关费用后，赵云桂提现4750元。借款后，赵云桂于2017年11月19日偿还本金398.81元、利息39.56元。因赵云桂逾期，出借人许元军、钱绍舜等遂将其对赵云桂享有的债权转让给张加耀、王泽钰等人，张加耀、王泽钰等人又将对赵云桂享有的债权于2017年12月20日、2018年1月20日、2月20日、3月19日逐期转让给了本案原告，原告共计受让债权本金4601.19元及利息126.74元。后积木盒子网站根据《借款协议》将债权转让通知赵云桂。后盛元资产公司向中国广州仲裁委员会申请仲裁。中国广州仲裁委员会作出（2019）穗仲网案字第10882号裁决书，裁决：（一）赵云桂向北京盛元承安资产管理有限公司偿还借款本金4601.05元；（二）赵云桂向北京盛元承安资产管理有限公司支付借款利息（截至2018年3月19日的利息126.74元，利息按合同约定的标准计至2018年3月27日）、违约金500元及逾期利息（逾期利息以4601.05元为本金，按照中国人民银行公布的金融机构计收同期同类贷款利率4倍的标准，从2018年3月28日起至实际清偿之日止），且利息、逾期罚息和违约金的总和，以年利率24%为限；（三）赵云桂补偿律师费450元；（四）本案仲裁费200元，由赵云桂负担。后盛元资产公司向重庆市第二中级人民法院申请执行上述裁决。重庆市第二中级人民法院于2019年12月19日作出（2019）渝02执1061号执行裁定书，裁定：不予执行中国广州仲裁委员会作出的（2019）穗仲网案字第10882号裁决。盛元资产公司遂于2020年10月14日诉至本院，提出上述诉讼请求。本院认为,赵云桂通过积木盒子网站借款的行为在双方之间形成借贷关系，合法的借贷关系受法律保护。赵云桂向出借人借款5000元，双方的借贷关系有《借款服务协议》、《借款协议》、交易明细为凭，事实清楚，应予以认定。《中华人民共和国合同法》第七十九条规定“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。”本案中，原出借人将其对赵云桂享有的债权转让给张加耀、王泽钰等人，张加耀、王泽钰等人又将债权转让给了盛元资产公司，赵云桂作为债务人收到债权转让的通知，故债权转让的行为对被告赵云桂产生法律效力。现盛元资产公司请求赵云桂偿还剩余本金4601.19元、利息126.74元、违约金500元的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持；对原告要求被告支付以本金4601.19元为基数自2018年3月28日起至实际清偿之日止按照年利率16%的标准计算的罚息的诉讼请求，本院认为罚息的计算标准应当按照原告起诉时全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍（即年利率15.4%）进行计算。赵云桂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第七十九条、第八十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定,判决如下:一、被告赵云桂应在本判决生效之日起十日内偿还原告北京盛元承安资产管理有限公司借款本金4601.19元、利息126.74元及违约金500元，并支付以借款本金4601.19元为基数、自2018年3月28日起至还清之日止、按照2020年9月全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍（即年利率15.4%）进行计算的罚息；二、驳回原告其他诉讼请求。如未在本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告赵云桂负担。本判决为终审判决。审判员 周 勇二〇二〇年十一月三十日书记员 李谦谦