广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0803民初1229号原告：中国工商银行股份有限公司湛江第一支行，住所地湛江市霞山区延安路8号。负责人：李斌，支行行长。委托诉讼代理人：何儒芳，男，1966年5月10日出生，汉族，住湛江市赤坎区，该行副行长。委托诉讼代理人：苏春燕，女，1977年1月20日出生，汉族，住湛江市霞山区，该行职员。被告：冯锦基，男，1950年4月5日出生，汉族，住湛江市霞山区，被告：湛江市银邦融资担保投资有限公司，地址：湛江市霞山区胜利长堤路3号之三。法定代表人：梁玉芳。原告中国工商银行有限公司湛江第一支行（以下简称：工商银行湛江第一支行）与被告冯锦基、湛江市银邦融资担保投资有限公司（以下简称：银邦担保公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年7月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何儒芳、苏春燕，被告冯锦基到庭参加诉讼，被告银邦担保公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行湛江第一支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告冯锦基偿还原告贷款本金和还清本金时的息费（息费包括逾期利息、滞纳金等，截至2017年5月10日，本金为487,647.97元，利息暂为14797.92元，滞纳金暂为1000元，合计暂为503,445.89元；2017年5月10日之后的本金、息费等按信用卡领用合约的约定计至本金、息费还清之日止）；2、判令被告银邦担保公司对被告冯锦基应偿付原告的贷款本息和息费承担连带清偿责任。3、判令上述被告承担本案全部诉讼费用以及原告实现债权的全部费用。事实和理由：被告冯锦基于2012年3月15日向原告申领中国工商银行牡丹信用卡，并已充分了解并清楚知晓该牡丹卡产品的相关信息，愿意遵守《中国工商银行牡丹卡领用合约》的各项规则。被告银邦担保公司与原告签订《保证合同》（编号：湛江分行第一支行2012年湛卡保第276号），为被告冯锦基信用卡消费提供连带责任保证担保。原告依约向被告冯锦基发放牡丹信用卡，被告冯锦基领卡后使用该信用卡进行消费却没有依约还款。截止2017年5月10日，被告冯锦基已累计拖欠原告透支本息合计503445.89元，其中本金为487647.97元，利息暂为14797.92元，滞纳金暂为1000元。根据《信用卡领用合约》的规定，信用卡逾期，原告有权收取利息、滞纳金。为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告冯锦基辩称，对原告主张的透支金额、利息、滞纳金等均无异议，但因自己做生意外债无法收回，所以现在没有能力还款。被告银邦担保公司既未提交书面答辩，亦未到庭参加诉讼。经审理查明，2012年3月15日，被告冯锦基向原告申请办理信用卡，表示知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。该《领用合约》约定，甲方（被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间为免息还款期，到期还款日以对账单为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方（原告）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则，分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同。原告对被告冯锦基的申请审核后予以准许，向被告发放了卡号为62×××58的牡丹贷记卡。2012年7月25日，被告银邦担保公司（乙方）与原告（甲方）签订《保证合同》（编号：湛江分行第一支行2012年湛卡保字第276号），主要约定：乙方自愿为办理信用卡分期付款业务的冯锦基在甲方所申领的信用卡透支款项提供连带清偿责任保证担保和保证金质押担保；乙方所担保的范围包括冯锦基在甲方办理信用卡分期付款业务中所产生的信用卡透支款项、利息、复利、罚息、滞纳金、超限费、年费、手续费、违约金、损害赔偿以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期限自成功发卡至被担保的信用卡分期付款业务的信用卡销户或者乙方书面取消担保并还清全部信用卡透支款项、利息、复利、罚息、滞纳金、超限费、年费、手续费、违约金、损害赔偿以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；在保证期限内，乙方所担保的牡丹信用卡被连续扣收5次滞纳金时，则在出现第6次滞纳金之前，乙方应按照甲方发出的代偿通知书的要求，将被担保牡丹信用卡所欠的全部上述款项划到乙方在甲方设立的保证金账户（账户名称：湛江市银邦融资担保投资有限公司，账号：20×××77），由甲方就上述担保范围内的款项进行划扣；乙方不履行本保证函的保证责任的，甲方有权划扣乙方开立在中国工商银行及其分支机构处的所有账户中的款项以清偿上述款项。截止2017年5月10日，被告冯锦基已累计拖欠原告透支本息合计503,445.89元，其中本金为487,647.97元，利息为14797.92元，滞纳金为1000元。因被告不能偿还所拖欠的款项而引起纠纷，原告诉至本院请求依法处理。以上事实有原告提供的身份证、营业执照、被告的欠款证明、工银信用卡申请表、《保证合同》、信用卡交易明细等证据及本院庭审笔录在案证实，本院予以认定。本院认为，本案为信用卡纠纷。原告与被告冯锦基签订的《工银信用卡申请表》、原告与被告银邦担保公司签订的《保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反国家法律、法规的强制性规定，因而合法有效，应受法律保护，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。被告冯锦基借款后未能按约偿还借款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告冯锦基偿还借款本金487,647.97元及支付至本金清偿之日止按约定计算的息费，截至2017年5月10日的利息为14797.92元，滞纳金为1000元，该请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。基于债务人冯锦基未能按约偿还借款，而保证人银邦担保公司也未履行保证责任，故原告要求被告银邦担保公司对冯锦基的上述债务负连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。银邦担保公司承担保证责任后，有权向债务人冯锦基追偿。被告银邦担保公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告冯锦基在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行有限公司湛江第一支行偿还借款本金487,647.97元和支付截至2017年5月10日的利息14797.92元、滞纳金1000元；2017年5月11日起至借款本金付清之日止的利息、滞纳金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算。二、被告湛江市银邦融资担保投资有限公司对被告冯锦基的上述债务承担连带清偿责任。三、被告湛江市银邦融资担保投资有限公司承担保证责任后，有权向债务人冯锦基追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8834元，由被告冯锦基、湛江市银邦融资担保投资有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  叶秋波审 判 员  韩 剑人民陪审员  梁钟和二〇一七年十一月十五日书 记 员  黄洋洋附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。