文书内容广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0103民初1467号原告（反诉被告）：谭威，男，1984年7月6日出生，汉族，身份证住址广东省广州市番禺区。委托诉讼代理人：李靖维，广东敬思律师事务所律师。被告（反诉原告）：庞贵明，男，1952年9月5日出生，汉族，身份证住址广东省湛江市霞山区。被告（反诉原告）：马丽华，女，1957年8月7日出生，汉族，身份证住址广东省湛江市霞山区绿萌路1号403房。两被告（反诉原告）共同委托诉讼代理人：吴炯、陈嘉文，均为广东鸿浩律师事务所律师。原告谭威诉被告庞贵明、马丽华民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月21日受理后，对庞贵明、马丽华提起的反诉合并审理，依法适用普通程序，组成合议庭，于2020年6月19日公开开庭进行了审理。原告谭威及其委托诉讼代理人李靖维，被告庞贵明、马丽华的共同委托诉讼代理人吴炯、陈嘉文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告庞贵明、马丽华共同向原告返还借款50万元及支付借款利息（利息从2019年11月21日起以50万元为本金，按年利率24%计算至借款实际还清之日止)；2、本案诉讼费用由被告庞贵明、马丽华承担。事实与理由：两被告为夫妻关系，2017年10月20日两被告向原告借款25万元，原告通过银行转账方式出借款项，之后被告庞贵明、马丽华每月向原告支付10000元利息。后被告因资金周转需要于2018年10月20日再向原告借款20万元并将旧合同撕毁，双方重新签订了《借款合同》及《借款收据》确认上述借款事实，后原告通过银行转账方式出借上述款项。两被告于2019年4月12日以偿还信用卡欠款为由再向原告借款50000元并按时偿还利息，以上共计借款50万元。借款发生后，两被告一直准时偿还利息，但自原告于2019年10月拒绝其再次追加借款后，两被告就拒绝履行还款义务，既不偿还利息，也不偿还借款本金。原告一再向两被告催促还款，但其故意回避原告，没有向原告履行还款义务，原告认为己对本人合法权益造成严重侵害。上述《借款合同》以及《收款收据》是双方真实意思表示，双方借贷行为合法有效，另外：1、庞贵明与另案被告庞剑锋系父子关系，庞贵明曾经于2019年3月2日要求原告刷卡借款20万元，2019年4月11日要求原告刷卡借款15万元，以上借款均有刷卡记录及庞贵明的微信聊天记录确认，款项出借后被告方分别于2019年4月2日及2019年5月14日-6月13日向原告归还上述款项，本案涉及的50万元借款并不包括上述庞贵明已归还的款项，庞贵明本人微信也是确认了上述款项的事实。然而庞贵明、马丽华以转账款项是偿还50万元借款的理由提起反诉，歪曲了本案借款事实；2、庞贵明的儿子庞剑锋与原告也有借款关系，原告在另案中已经表明了庞剑锋每月所还的53500元是代庞剑锋支付的借款利息，庞贵明、马丽华反诉称所汇款53500元全部偿还本案50万元的借款，明显与事实不符，至2019年10月21日，庞贵明每月仍向原告支付45万元的借款利息18000元和5万元借款利息2000元；如果如庞贵明、马丽华所述在2019年1月份起每月向原告偿还借款本金53500元的话，不可能仍按照45万元的借款本金，每月向原告支付借款利息。故庞贵明每月支付的53500元，是代庞剑锋偿还另案借款利息的。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求法院依法公正裁决。被告庞贵明、马丽华答辩称：结合原告借款和被告还款的情况，被告已经还清了原告的借款，因为原告是两被告儿子庞剑锋的生意合作伙伴，被告基于自身的生意周转需要向原告借款。具体的借款情况是2017年10月20日借实际借的237500元。2018年10月27日实际借的193334元，2019年4月12日实际借的48000元，上述借款合计是478834元。被告的还款情况是我们在答辩状已附了还款明细，截至2018年10月20日，每月偿还的1万元是按本金25万元及的利息的月利率是4%，从那之后18000元是按40万元本金，月利率4%的方式偿还利息，剩下的都是偿还本金，合共付款120万元，所以该借款是已经偿还了。根据民间借贷司法解释，原告收取的借款利息已经严重超出了法律规定的上限，超出的部分应当要返还被告，经我方核算应当返还的金额是586234.58元。庞贵明、马丽华向本院提出反诉请求：1、判令反诉被告谭威向反诉原告返还超额利息款项586234.58元；2、判令自提起反诉之日起至谭威实际履行之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.3倍计算利息；3、判令谭威承担全部诉讼费用。事实与理由：根据双方的借款还款记录，谭威向我方出借款项，庞贵明、马丽华合计已经偿还120万元，根据民间借贷相关司法解释规定，反诉原告有权请求谭威返还已支付的超过年利率36%部分的利息，经核算，截至2019年10月23日，谭威应当向反诉原告返还的超额利息为586234.58元。谭威对庞贵明、马丽华的反诉答辩称：反诉原告所陈述的2019年4月2日还款20万元，并非偿还本案50万元借款的借款本金，在我方提交的聊天记录可看出，2019年的3月2日庞贵明要求谭威通过刷卡方式向其出借20万元，庞贵明在一个月后偿还该20万元刷卡借款的款项，该款并非偿还本案50万元的款项。反诉原告陈述2019年5月14日还款5万元，2019年5月24日还款5.5万元，2019年6月13日还款5万元，并非偿还本案50万元借款的款项，在我方提交的双方的聊天记录可以看出，2019年4月11日庞贵明要求我方通过刷卡借款15万元，实际刷卡数额为14.4万元。上述三笔款项是庞贵明偿还2019年4月14日谭威刷卡出借的15万元，并非偿还本案借款。反诉原告所述每月汇款53500元是偿还本案50万元借款并非事实，在谭威与庞贵明儿子庞剑锋的案件里，我方也向法庭陈述了庞贵明每月代替庞剑锋向谭威偿还53500元的借款利息。反诉原告的陈述歪曲了本案的事实，如庞贵明、马丽华在每月偿还53500元的本金，就无必要再按每月18000元及2000元支付利息至2019年10月21日；因此庞贵明上述的款项并非是偿还本案的借款，本案的还款实际是庞贵明从2017年10月20日至2018年10月20日，每月偿还的借款利息1万元，以及从2018年11月20日起至2019年10月21日止，每月偿还的18000元利息，以及2019年4月12日借款5万元以后，每月偿还的2000元利息，因此庞贵明、马丽华要求我方返还多付的款项缺乏事实及法律依据。原告谭威围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、《借款合同》及《借款收据》，拟证明原、被告双方的借款合同关系；2、《民生银行转账记录》及《招商银行转账记录》，拟证明原告己向被告交付涉案借款。3、原、被告双方的短信及微信聊天记录，拟证明原、被告双方的借款关系；4、原告信用卡刷卡记录，拟证明原、被告双方借款关系。庞贵明、马丽华就本诉及反诉提交如下证据：1、建设银行交易明细，拟证明庞贵明已超额清偿款项；2、谭威民生银行转账记录，拟证明谭威涉嫌职业放贷等。本院组织了当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，结合当事人在庭审中的陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：谭威与庞贵明、马丽华的儿子庞剑锋是朋友和生意拍档关系，之后认识庞贵明、马丽华。谭威于2017年10月20日向庞贵明转账237500元，从双方的举证和认可的还款情况反映，庞贵明从2017年11月20日至2018年10月20日期间分12次，每次向谭威汇款10000元，共汇款120000元。2018年10月20日，谭威（出借人）与庞贵明、马丽华（借款人）签订《借款合同》，约定借款用途为资金周转用途，借款金额为45万元，借款人确认已收到出借人的上述借款；借款期限为180日，自2018年10月20日至2019年3月20日,借款利息每月4%，逾期罚息每天千分之二；还款方式：借款到期后由借款人向出借人一次性归还或由借款人名下房产产权转移至出借人名下作价抵偿来偿还；此外，借款合同还有违约责任、争议解决方式等约定，合同落款有出借人谭威的签名和借款人庞贵明、马丽华的签名捺印。同日，庞贵明、马丽华出具收款收据，载明庞贵明收到谭威将来现金45万元，并载明本收据作为已收讫上述借款的法律凭证。签订《借款合同》后，谭威于2018年10月27日向庞贵明、马丽华出借款项20万元，实际转账193334元（分四笔，三笔各5万，另一笔为43334元）；之后，庞贵明从2018年11月20日至2019年3月20日期间分5次，每次向谭威汇款18000元，共汇款90000元。此外，谭威再于2019年4月12日向庞贵明的账户转账48000元，该款原告主张是借款合同之外多借的5万元，故以50万元的标的提起诉讼。之后庞贵明从2019年4月20日至2019年10月21日期间分12次，每次向谭威汇款18000元和2000元不等，共汇款136500元（详见本院认为部分的列表）。庞贵明、马丽华从2019年11月起没有就本案的借款合同向谭威还款，遂成讼。庞贵明除向谭威汇出本院认为部分列表所载的款项外，还另于2019年1月16日至2019年10月26日期间分16笔向谭威汇出1000元至53500元不等的款项。诉讼中庞贵明、马丽华提起反诉，其依据是向谭威所汇的款项多于本案的借款，要求谭威返还多付的利息等。谭威除本案外，还有二案起诉庞贵明、马丽华的儿子庞剑锋及儿媳童娜娜的民间借贷案，案号分别是（2020）粤0103民初1464号（下称1464号案）和（2020）粤0103民初1465号（下称1465号案）。1464号案的诉讼请求为：1、请求判令庞剑锋、童娜娜共同向谭威返还借款115万元及支付借款利息（利息从2019年11月21日起以115万元为本金,按年利率24%计算支付至实际还清之日止）；2、本案诉讼费用由庞剑锋、童娜娜承担。签订借款合同的情况：2018年11月23日，谭威（出借人）与庞剑锋、童娜娜（借款人）签订借款合同，金额115万元；借款期限365日，借款利息为每月3%…等。1465号案的诉讼请求为：1、请求判令庞剑锋、童娜娜共同向谭威返还借款15万元及支付借款利息（利息从2019年11月21日起以15万元为本金,按年利率24%计算支付至实际还清之日止）；2、本案诉讼费用由庞剑锋、童娜娜承担。签订借款合同的情况：2018年11月25日，谭威与庞剑锋签订借款合同，借款金额15万元，期限为365日，借款利息为每月3%…等。鉴于庞剑锋是庞贵明、马丽华的儿子、童娜娜是庞剑锋的妻子，且往来款项存在关联，本案与1464号、1465号案同步审理。庭审中，双方当事人均表示如胜诉或部分胜诉，所预交的受理费不需法院退回，要求由败诉方迳付给胜诉方。本院认为：本案为民间借贷纠纷。谭威与庞贵明、马丽华签订的《借款合同》是当事人的真实意思表示，但合同中关于月利率按4%计算，逾期罚息每天千分之二的约定远超法律规定，本院对合同的履行予以调整。因庞贵明、马丽华与其儿子庞剑锋及儿媳童娜娜均向谭威借款，且已成讼，三案同步审理的，应当对来往款及当事人提交的证据进行综合分析；庞贵明支付给谭威的款项除支付本案的还款外，有部分是替庞剑锋及童娜娜的还款，本案应结合谭威起诉庞剑锋、童娜娜的另外二案进行处理，其中庞贵明于2017年11月20日至2018年10月20日每月向谭威所汇款10000元，与本案借款合同约定的前期借款25万元，月利率按4%计算的约定相符，故该汇款应为履行本案的还款；2018年11月20日至2019年5月20日每月汇款18000元，与借款合同约定的借款45万元，月利率按4%计算利息的约定相符（45万元×4%）；2019年6月21日至2019年10月21日每月汇款20000元，与双方约定的借款50万元，月利率按4%计算利息的约定相符（50万元×4%），故上述汇款应为履行本案借款合同的还款。庞贵明（包括童娜娜）于2019年1月16日至2019年10月26日期间分16笔向谭威汇出1000元至53500元不等的款项应认定为代庞剑锋、童娜娜向谭威的还款，并在1464号案和1465号案中处理。关于谭威出借款项的实际数额及庞贵明、马丽华已还款金额及应扣除的本息。谭威通过银行先后汇出6笔款金额共478834元，其没有提交余下借款向庞贵明、马丽华支付现金的证据，本院认定汇款额为实际借款金额；借款合同约定借款的月利率为4%，超过法律规定的上限，鉴于庞贵明在取得借款后返还了部分款项，根据所还款项不足以偿还全部借款且无约定的，以先还利息再折抵本金的规定，所还款项应先扣除利息；被告方已还的款项可按合同约定的月利率3%扣除利息，多出部分依法折抵部分本金，未还的部分应以余下款项为基数，按月利率2%计算利息。综合双方提交的借款合同、银行汇款清单以及还款详情，就本案借款合同庞贵明向谭威账户汇款所扣除约定利息及剩余借款本金的情况，列表如下（按月份为一个计息周期，四舍五入准确到元）：            编号              还款日期              还款金额              归还利息              归还本金              拖欠本金                  2017-10-20谭威向庞贵明汇款237500元，庞贵明的还款依法按月利率3%扣息，余下还本金                  1              2017-11-20                    10000元                    7125元      （237500×3%）              2875元      （10000-7125）              234625元      （237500-2875）                  2              2017-12-20              10000元              7039元      （234625×3%）              2961元      （10000-7039）              231664元      （234625-2961）                  3              2018-1-20              10000元              6950元      （231664×3%）              3050元      （10000-6950）              228614元      （231664-3050）                  4              2018-2-20              10000元              6858元      （228614×3%）              3142元      （10000-6858）              225472元      （228614-3142）                  5              2018-3-20              10000元              6764元      （225472×3%）              3236元      （10000-6764）              222236元      （225472-3236）                  6              2018-4-20              10000元              6667元      （222236×3%）              3333元      （10000-6667）              218903元      （222236-3333）                  7              2018-5-20              10000元              6567元      （218903×3%）              3433元      （10000-6567）              215470元      （218903-3433）                  8              2018-6-20              10000元              6464元      （215470×3%）              3536元      （10000-6464）              211934元      （215470-3536）                  9              2018-7-21              10000元              6358元      （211934×3%）              3642元      （10000-6358）              208292元      （211934-3642）                  10              2018-8-20              10000元              6249元      （208292×3%）              3751元      （10000-6249）              204541元      （208292-3751）                  11              2018-9-20              10000元              6136元      （204541×3%）              3864元      （10000-6136）              200677元      （204541-3864）                  12              2018-10-20              10000元              6020元      （200677×3%）              3980元      （10000-6020）              196697元      （200677-3980）                  2018-10-20谭威与庞贵明、马丽华签订借款合同，约定借款450000元，月利率4%等。2018-10-27谭威向庞贵明分4笔共汇款193334元，加上之前所欠金额，起计的本金为390031元（193334+196697）                  13              2018-11-20              18000元              11701元      （390031×3%）              6299元      （18000-11701）              383732元      （390031-6299）                  14              2018-12-20              18000元              11512元      （383732×3%）              6488元      （18000-11512）              377244元      （383732-6488）                  15              2019-1-20              18000元              11317元      （377244×3%）              6683元      （18000-11317）              370561元      （377244-6683）                  16              2019-2-21              18000元              11117元      （370561×3%）              6883元      （18000-11117）              363678元      （370561-6883）                  17              2019-3-20              18000元              10910元      （363678×3%）              7090元      （18000-10910）              356588元      （363678-7090）                  2019-4-12谭威向庞贵明账户汇款48000元，加上之前所欠金额，起计的本金为404588元（356588+48000）                  18              2019-4-20              18000元              12138元      （404588×3%）              5862元      （18000-12138）              398726元      （404588-5862）                  19              2019-5-20              18000元                    11962元      （398726×3%）              6038元（18000-11962）              392688元      （398726-6038）                  20              2019-6-21      2019-6-22              20000元      二笔汇款合计              11781元      （392688×3%）              8219元      （20000-11781）              384469元      （392688-8219）                  21              2019-7-12      2019-7-20              20000元      二笔合计              11534元      （384496×3%）              8466元      （20000-11534）              376003元      （384469-8466）                  22              2019-8-12      2019-8-18              20000元      二笔合计              11280元      （376003×3%）              8720元      （20000-11280）              367283元      （376003-8720）                  23              2019-9-11      2019-9-21              20000元      二笔合计              11019元      （367283×3%）              8981元      （20000-11019）              358302元      （367283-8981）                  24              2019-10-11      2019-10-21              20000元      二笔合计              10749元      （358302×3%）              9251元      （20000-10749）              349051元      （358302-9251）      从上表可知，计至2019年10月21日，扣除所还款项利息及部分本金后，庞贵明、马丽华尚欠借款本金349051元，其应尽快还款，并从次日起以尚欠本金为基数，按年利率24%向谭威计付利息，谭威超过该数额的请求本院不予支持。关于庞贵明、马丽华的反诉。本院在审理谭威的本诉中已作分析，庞贵明于2019年1月16日至2019年10月26日期间分16笔向谭威汇出1000元至53500元不等的款项应认定为代庞剑锋、童娜娜向谭威的还款，并在1464号案和1465号案中处理（详见该两案判决书的分析），不再赘述，故庞贵明、马丽华提起要求谭威返还超额支付利息的反诉缺乏事实和法律理据，应予驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十七条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百零八条、第二百三十二条规定，判决如下：一、被告庞贵明、马丽华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告谭威返还借款349051元；二、被告庞贵明、马丽华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告谭威支付借款的利息（利息以349051元为基数，从2019年10月22日起按年利率24%计至款项付清之日止）；三、驳回原告谭威的其余诉讼请求；四、驳回反诉原告庞贵明、马丽华的全部反诉请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案本诉受理费9000元，由原告谭威负担2960元，由被告庞贵明、马丽华共同负担6040元（受理费谭威已预交，本院不予退回，应由庞贵明、马丽华负担的受理费由其迳付给谭威）；反诉案件受理费4831元由反诉原告庞贵明、马丽华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本案一审判决部分的上诉请求数额，向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  彭景威人民陪审员  吴伦雅人民陪审员  周国柱二〇二〇年七月十七日书 记 员  陈丽仪区颖斯