河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）豫03民终4437号上诉人（原审原告）：王翠娟，女，汉族，1977年11月17日出生，住河南省洛阳市洛龙区。委托诉讼代理人：马光辉，河南知德律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地河南省洛阳市九都路副88号。法定代表人：刘建军，该公司经理。委托诉讼代理人：王丹，河南航星律师事务所律师。委托诉讼代理人：王卫奇，河南航星律师事务所律师。上诉人王翠娟因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司(以下简称人民财险洛阳分公司)保险合同纠纷一案，不服河南省洛阳市涧西区人民法院（2016）豫0305民初3441号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年10月18日公开开庭进行了审理。上诉人王翠娟的委托诉讼代理人马光辉，被上诉人人民财险洛阳分公司的委托诉讼代理人王丹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王翠娟上诉请求：1.撤销河南省洛阳市涧西区人民法院作出的（2016）豫0305民初3441号民事判决书，改判被上诉人支付上诉人车辆损失保险金96500元；2.本案的一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、原审法院认定上诉人违反合同义务及法律规定是错误的。首先，根据被上诉人的车辆损失保险通用条款显示：“发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人”。故上诉人在该时间内通知人民财险洛阳分公司的行为并未违反合同的约定。其次，《中华人民共和国保险法》第二十一条规定了投保人、被保险人或者受益人在知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。但“及时”仅仅是笼统的表述，而非一个具体、明确的时间范围。再次，根据《道路交通事故处理程序规定》第十二条的规定，当事人未在事故现场报案的，可事后请求公安机关交通管理部门处理，公安机关交通管理部门根据查明的事实予以处理。故上诉人在事后及时向人民财险洛阳分公司、向交警部门报案的行为并未违反法律及合同的约定。二、本案不存在未查明具体事实的情况；首先，上诉人及时通知了人民财险洛阳分公司后，积极与人民财险洛阳分公司的工作人员一同到事故现场进行了数次勘查、拍照取证。在事故车辆进行拆检的过程中，其工作人员对于车辆损失的零部件也进行了拍照取证，在取得上述大量事实证据的基础上，人民财险洛阳分公司为上诉人出具了机动车保险车辆损失情况确认书，确认定损金额为95252.5元；其次，通过上诉人及其驾驶员对事故发生的过程、性质及原因的陈述，结合人民财险洛阳分公司的现场勘查、调取交管部门的监控视频，并将收集的证据予以保存。这足以说明了本案的事实已查明，故原审法院认定本案事故未查明是错误的；三、一审法院认定人民财险洛阳分公司拒赔理由成立是错误的；首先，根据《中华人民共和国保险法》第二十一条规定及人民财险洛阳分公司的通用合同条款显示：“保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外”。而根据本案的证据材料显示，人民财险洛阳分公司一方面已经知道了保险事故发生的事实，另一方面，人民财险洛阳分公司出具车辆损失情况确认书的行为，也说明了该车辆损失情况至庭审时已查明、确定。其次，根据《中华人民共和国保险法》第二十五条的规定，保险人对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。本案中，人民财险洛阳分公司对车辆损失的数额已经确定。再次，《中华人民共和国保险法》第二十七条规定了被保险人如存在谎报、故意制造保险事故或伪造、变造有关证明、资料及其他证据时，保险人享有解除合同、并不退还保险费的权利或对其虚报的部分不承担赔偿责任。本案中，被上诉人如认为存在其他不应赔偿的事实，应通过举证予以证明，在无相反证据佐证其主张时应当将已查明的损失数额向上诉人赔偿。综上，上诉人在人民财险洛阳分公司处购买了车辆损失商业保险，事故发生在保险期间，且不具有人民财险洛阳分公司拒赔的事实及理由，被上诉人应当承担保险赔偿责任。故望二审查明事实后，支持上诉人请求。人民财险洛阳分公司辩称，1.车辆受损的原因是否是王翠娟所述的事故，从证据材料及第一、二、三次开庭，均只有王翠娟一人所述，无任何其他证据证明事故的成因。王翠娟无任何证据证明当时驾驶员的状态，又无其他证据相互印证，因此不能证明案件事实；2.确认书是对车辆当时状态下车损的评估，而非对于当时事故事实的认可与确认；3.王翠娟报保险的时间与事故的时间相差14小时，非第一现场。保险人到现场时，车辆已经移动，事故发生时驾驶员及驾驶员的状态，是否存在第三方损坏等事故发生的原因及过程，王翠娟没有证据证明。按照常理，高达9万多元的损失，王翠娟应当第一时间报警并报保险，而其报保险的时间是在事发后14小时，在保险人提醒报警的情况下不报警，故意避开现场，避开交警部门，存在骗保的行为。一审判决正确，请依法驳回上诉人的上诉请求。王翠娟向一审法院起诉请求：1.依法判令人民财险洛阳分公司支付王翠娟损失保险金96000元，施救费500元，共计96500元。2.本案的诉讼费用由人民财险洛阳分公司承担。一审法院认定事实：王翠娟所有的豫Ｃ×××××号车在人民财险洛阳分公司处投保有机动车损失保险，保险期间2014年9月29年到2015年9月28日，保险金额是951480元，有不计免赔,保险第一受益人为中国工商银行股份有限公司洛阳高新技术产业开发区支行。2015年2月13日晚，王翠娟所有的豫Ｃ×××××号车在洛阳市××路发生事故。庭审中，王翠娟申请出庭作证的证人称，事故当晚系其驾驶车辆，撞坏护栏后未与车主即本案王翠娟联系，亦未拍摄现场照片直接将车辆驶离现场。2015年2月14日下午，方向保险公司和交警部门报案。事故发生后，人民财险洛阳分公司为王翠娟出具了机动车保险车辆损失情况确认书，确认书确认扣残值后定损金额为95252.5元。原告为维修车辆实际产生费用96500元。2015年8月18日，中国工商银行股份有限公司洛阳高新技术产业开发区支行出具证明一份，载明：“客户：王翠娟，现在我行办理汽车（汽车品牌：宝马，车牌号：豫Ｃ×××××，商业保险单号：PDAA201441030000053174）消费贷款业务，截至今日该客户在我行无欠款记录，我行同意将该车本次事故的保险理赔金额直接汇入该客户账户。特此证明！”一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第二十一条第一款规定，“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外”。本案中，王翠娟所允许的驾驶人在事故发生后，未报警亦未通知保险公司即将车辆驶离现场，违反了当事人双方签订的保险合同约定的义务和法律的规定，人民财险洛阳分公司以事故性质、原因不明为由，拒绝理赔，并无不当。王翠娟的诉讼请求，不予支持。综上，经一审法院审判委员会讨论决定，依据《中华人民共和国保险法》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决：驳回王翠娟的诉讼请求。本案受理费2212元，由王翠娟承担。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，王翠娟所有的豫Ｃ×××××号车在人民财险洛阳分公司处投保有机动车损失保险，2015年2月13日晚，该车在洛阳市××路发生事故，事故发生在保险期间。一审庭审中，当晚驾驶王翠娟车辆的司机出庭作证称，事故当晚系其驾驶车辆，撞坏护栏后未与车主即本案王翠娟联系，亦未拍摄现场照片直接将车辆驶离现场。2015年2月14日下午，方向保险公司和交警部门报案。事故发生后，人民财险洛阳分公司为王翠娟出具了机动车保险车辆损失情况确认书，确认书确认扣残值后定损金额为95252.5元。一审法院根据本案相关证据，依法驳回王翠娟的诉讼请求，处理并无不当。关于王翠娟所称，本案不存在未查明具体事实的情况，一审法院认为其违反合同义务及法律规定，并认定人民财险洛阳分公司拒赔理由成立是错误的上诉理由，经审查，一审法院根据审理查明的事实，依据《中华人民共和国保险法》第二十一条第一款规定，认定王翠娟所允许的驾驶人在事故发生后，未报警亦未通知保险公司即将车辆驶离现场，违反了当事人双方签订的保险合同约定的义务和法律的规定，本案所涉交通事故性质、原因不明，人民财险洛阳分公司拒绝理赔并无不当。王翠娟的上诉理由缺乏证据证明和法律依据，本院不予支持。综上所述，王翠娟的上诉请求不能成立，应予驳回；原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2212元，由上诉人王翠娟承担。本判决为终审判决。审判长 曹 园审判员 耿源泓审判员 王少林二〇一七年十一月十日书记员 赵 洁