广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0103民初5701号 原告：南宁市邦信小额贷款有限责任公司，住所地：南宁市古城路**香江花园**写字楼****。 法定代表人：廖宏刚，该公司总经理。 委托诉讼代理人：董志坤，广西瀛聪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：岑宇，广西瀛聪律师事务所律师。 被告：廖科芝，女，1990年1月15日出生，汉族，住南宁市青秀区。 被告：广西圣路鑫资产管理有限公司，住所地：南，住所地：南宁市青秀区长湖路**维也纳森林住宅小区**楼**住宅> 法定代表人：廖科荣。 被告：廖科荣,男，1978年2月26日出生，汉族，住南宁市青秀区。 被告：顾健民，男，1984年10月5日出生，汉族，住南宁市。 原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司（以下简称邦信公司）与被告廖科芝、廖科荣、顾健民、广西圣路鑫资产管理有限公司（以下简称圣路鑫公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年5月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人董志坤、岑宇到庭参加了诉讼。被告廖科芝、廖科荣、顾健民、圣路鑫公司经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邦信公司向本院提出诉讼请求：一、被告廖科芝偿还原告借款本金1990000元、利息110329.99元、逾期利息1261990.79元（暂计至2017年4月30日，按借款合同约定计算至本息清偿完毕之日止），支付违约金40000元（借款金额的2%），共计3402320.78元；二、被告廖科荣、顾健民、圣路鑫公司对上述诉请承担连带责任；三、原告对被告廖科芝提供的抵押物即位于南宁市青秀区凤凰岭路6号塞纳维拉花园J1号楼1501号及J1J2J3号地下室60AJ1号的房产享有优先受偿权；四、各被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年11月3日，原告与被告廖科芝签订《借款合同》。约定被告廖科芝向原告借款2000000元，期限为12个月，以放款日为借款起始日。借款期限由2014年11月3日至2015年11月3日，借款的年利率为22.44%，月利率＝年利率/12＝1.87%，日利率＝年利率/360。还款方式为按月结息，本金分两次偿还：2015年5月10日偿还本金1000000元，2015年11月3日偿还本金1000000元，最后一期本息在借款到期时利随本清，每月具体还款金额根据双方约定的《还款计划表》执行。同日，被告廖科荣、顾健民、圣路鑫公司与原告签订了《保证合同》，保证方式为连带责任保证，约定的保证范围包括：主合同中的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利产生的全部费用和所有其他应付合理费用。被告廖科芝又与原告签订《抵押合同》，约定被告廖科芝以南宁市青秀区凤凰岭路6号塞纳维拉花园J1号楼1501号及J1J2J3号地下室60AJ1号的房产作抵押，担保主合同约定的主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）和所有其他应付合理费用，双方于2014年11月9日做了房产抵押登记；2014年11月3日，原告按合同约定发放借款给被告廖科芝。截止2017年4月30日，被告廖科芝未足额归还本金及利息，经原告催收仍不归还。原告认为，原告与四被告签订的《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》均合法有效，因被告廖科芝未按期归还借款的本金及利息，已经构成违约。根据《借款合同》约定，对借款人未按时支付的本金，自逾期之日起以逾期利率按实际逾期天数计收逾期利息；对未按时支付的利息自逾期之日起以逾期利率按实际逾期天数计收逾期利息，每满一月，计收复利，逐月累算。逾期利率为合同约定的利率基础上加收50%。计算方式详见诉状附件《逾期利息统计表》。借款人不履行或不完全履行本合同约定的义务，除按合同约定承担逾期利息外，还应按借款总金额的2%向原告支付违约金。另外，因借款人违约产生的全部相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费均由借款人承担。因此，原告有权要求被告廖科芝偿还借款本金1990000元，利息110329.99元，逾期利息1261990.79元（暂计至2017年4月30日，按借款合同约定计算至本息清偿完毕之日止），支付违约金40000元，共计3402320.78元。根据《保证合同》约定，被告廖科荣、顾健民、圣路鑫公司对上述诉请应承担连带责任。原告根据《抵押合同》的约定对被告一提供的抵押物南宁市青秀区凤凰岭路6号塞纳维拉花园J1号楼1501号及J1J2J3号地下室60AJ1号的房产享有优先受偿权。综上所述，原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。 被告廖科芝、廖科荣、顾健民、圣路鑫公司未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告廖科芝、廖科荣、顾健民、圣路鑫公司经本院合法传唤，既不提出答辩意见，也不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合法律规定，可以作为本案认定事实和划分责任的依据，证据的证明力由本院综合认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年11月3日，原告邦信公司（贷款人、乙方）与被告廖科芝（借款人、甲方）共同签订了一份合同编号为2014年邦借字第1103号的《借款合同》，约定被告廖科芝向原告借款2000000元，用途为流动资金周转；借款期限12个月；贷款月利率为1.87%；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方未能按时支付的利息（包括逾期罚息），自逾期之日起，根据实际逾期天数按逾期利率计算利息，每满一月，计收复利，逐月累算，合同逾期利率为合同的贷款利率基础上加收50%确定；贷款的发放指乙方将本合同项下贷款划付至甲方如下账户，即户名：廖科芝，账号：62×××86，开户机构：中国银行南宁凤翔支行；还款方式为按月结息，还息日为每月10日，借款到期时利随本清；甲方应履行本合同约定的义务，如甲方不履行或不完全履行本合同所约定的义务，均构成违约，甲方除按照本合同的约定承担相应的逾期利息、罚息外，甲方还应按照本合同借款总金额的2%向乙方支付违约金。依据合同所附的还款计划，被告应分别于2014年12月10日支付利息46126.67元、于2015年1月10日支付利息38646.67元、于2015年2月10日支付利息38646.67元、于2015年3月10日支付利息34906.67元、于2015年4月10日支付利息38646.67元、于2015年5月10日偿还本金1000000元和支付利息37400元、于2015年6月10日支付利息19323.33元、于2015年7月10日支付利息18700元、于2015年8月10日支付利息19323.33元、于2015年9月10日支付利息19323.33元、于2015年10月10日支付利息18700元、于2015年11月3日偿还本金1000000元和支付利息14960元。合同签订后，原告于2014年11月3日分四次向被告廖科芝汇款共计2000000元。 2014年11月3日，原告邦信公司（担保权人、乙方）与被告圣路鑫公司、廖科荣、顾健民（均为保证人、甲方）共同签订了合同编号为2014年邦保字第1103-1号的《保证合同》，约定被告圣路鑫公司、廖科荣、顾健民为被告廖科芝与原告签订的前述《借款合同》项下债务提供连带责任保证；保证范围为被担保的主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、财产保全费、公告费等；保证期间自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年；如除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保的（包括主合同债务人以自己的财产向乙方提供抵押/质押担保），则甲方对乙方承担的担保责任不受任何其他担保的影响，也不因之而免除或减少，乙方有权选择优先行使本合同项下的担保权利，甲方放弃任何其他担保的优先抗辩权，乙方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权/质权、变更抵押权/质权的顺位或内容，造成乙方在上述抵押权/质权项下的优先受偿权丧失或减少时，甲方承诺对乙方承担的担保责任也不因之而免除或减少。为此被告圣路鑫公司、廖科荣、顾健民出具了《股东决议书》、《提供保证承诺书》。 2014年11月3日，原告（抵押权人、乙方）与被告廖科芝（抵押人、甲方）签订了合同编号为2014年邦抵字第1103号的《抵押合同》，约定被告廖科芝以其所有的位于南宁市青秀区的车位作为上述借款的抵押担保，抵押担保范围为被担保的债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及原告实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）和其他应付合理费用。之后原告（房屋他项权利人）与被告廖科芝（房屋所有权人）于2014年11月9日对上述位于南宁市青秀区凤凰岭路6号塞纳维拉花园J1号楼1501号（房屋所有权证：邕房权证字第××号）及南宁市青秀区凤凰岭路6号塞纳维拉花园J1J2J3号楼地下室60AJ1号（房屋所有权证：邕房权证字第××号）的房产分别办理了编号为邕房他证字第××号、424927号的房屋他项权证。 后，被告逾期未还，原告催收未果后诉至本院，提出诉请如前。诉讼中，原告主张被告分别于2014年12月12日支付了利息46126.67元和逾期罚息86.26元、于2015年1月10日支付了利息38646.67元、于2015年2月11日支付了利息38646.67元和逾期罚息36.13元、于2015年3月9日支付了利息34906.67元、于2015年4月10日支付了利息38646.67元、于2015年5月10日支付了利息37400元、于2015年9月2日偿还了本金10000元。 本院认为，案涉《借款合同》《保证合同》《抵押合同》真实有效，对缔约各方均具有约束力。合同签订后，原告依约向被告廖科芝发放了贷款本金2000000元。根据《借款合同》约定，贷款月利率为1.87%，贷款人对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止，对借款人未能按时支付的利息（包括逾期罚息），自逾期之日起，根据实际逾期天数按逾期利率计算利息，每满一月，计收复利，逐月累算，合同逾期利率为合同的贷款利率基础上加收50%确定。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本案中，双方约定借款利率为月利率1.87%，未违反上述规定，本院予以支持。双方约定逾期利率为贷款利率基础上加收50%即月利率2.805%（即年利率33.66%），根据该约定和司法解释的规定，对逾期借款，应按年利率24%计算逾期利息，但对被告已自愿实际支付年利率24%-33.66%之间利息形成自然债的，本院不作处理，但对超过年利率33.66%部分的利息，应抵扣本金。因此，根据合同约定、司法解释的规定和被告的还款情况，对本案债务余额的具体计算方式为： 1、依据还款计划，被告已支付了2014年12月10日、2015年1月10日、2015年2月10日、2015年3月10日、2015年4月10日、2015年5月10日的应付利息，尚欠本金2000000元待还； 2、以本金2000000元为基数，从2015年5月11日起至2015年9月2日止共115天，由于被告逾期还款，按年利率24%计算利息为153333.33元，经抵扣被告于2015年9月2日偿还的本金10000元，尚欠本金1990000元、利息153333.33元待还； 3、对违约金的问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”因此，以本金1990000元为基数，从2015年9月3日起至原告主张的利息暂计日即2017年4月30日止共606天，按年利率24%计算利息为803960元，加上被告尚欠利息153333.33元后合计利息为957293.33元。而原告同时主张的利息、逾期利息、违约金合计为1412320.78元，对超过年利率24%部分的利息、逾期利息、违约金，本院不予支持。 因此，被告廖科芝应向原告偿还借款本金1990000元，并支付利息、逾期利息、违约金（三项费用的计算方式为：截止2017年4月30日尚欠金额为957293.33元，之后利息、逾期利息、违约金以本金1990000元为基数，从2017年5月1日起按年利率24%计付至实际清偿之日止）。 被告圣路鑫公司、廖科荣、顾健民作为该笔贷款的连带责任保证人，应对被告廖科芝拖欠原告的上述债务承担连带清偿责任。被告圣路鑫公司、廖科荣、顾健民承担保证责任后，有权向被告廖科芝追偿。 此外，依据抵押合同约定，被告廖科芝以其权属的位于南宁市青秀区的房产作为该笔贷款的抵押担保，并办理了抵押登记。因此，为实现上述债权，原告有权对该些财产经折价或者以拍卖、变卖该些财产的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决如下： 一、被告廖科芝偿还原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司借款本金1990000元； 二、被告廖科芝支付原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司利息、逾期利息、违约金（三项费用的计算方式为：截止2017年4月30日尚欠金额为957293.33元，之后利息、逾期利息、违约金以本金1990000元为基数，从2017年5月1日起按年利率24%计付至实际清偿之日止）； 三、被告广西圣路鑫资产管理有限公司、廖科荣、顾健民对被告廖科芝上述第一、二项债务向原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司承担连带清偿责任。被告广西圣路鑫资产管理有限公司、廖科荣、顾健民承担保证责任后，有权向被告廖科芝追偿； 四、为实现上述第一、二项债权，原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司对被告廖科芝权属的位于南宁市青秀区的房产（房屋他项权证号：邕房他证字第××号、424927号），有权以该些财产折价或者以拍卖、变卖该些财产的价款优先受偿； 五、驳回原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 上述各项债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费34019元、公告费300元，由原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司负担4500元，被告廖科芝、广西圣路鑫资产管理有限公司、廖科荣、顾健民共同负担29819元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：20×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗春海 人民陪审员  黄春宁 人民陪审员  李 麟 二〇一七年十一月十三日 书 记 员  谢凤基 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。