安徽省宿州市埇桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）皖1302民初8200号 原告：王某，男，2003年06月02日出生，汉族，安徽省宿州市人，学生，住安徽省宿州市埇桥区蕲县。 法定代理人：王迪，女，1982年02月28日出生，汉族，安徽省宿州市人，农民，住址同上。（系原告王某母亲） 委托诉讼代理人：许伟，宿州市埇桥区蕲县镇法律服务所法律工作者。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司宿州中心支公司，住所地安徽省宿州市埇桥区拂晓大道与胜利路交叉口西北角华龙大市场西区3#、7#楼。 负责人：沈东华，该支公司经理。 委托诉讼代理人：朱叶，安徽皖光大律师事务所律师。 原告王某与被告中国平安人寿保险股份有限公司宿州中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2017年09月05日立案受理后，依法由审判员杨浩适用简易程序，由书记员张竣豪担任法庭记录，于2017年11月09日09时00分在本院宿州开发区法庭公开开庭进行了审理，原告王某的委托诉讼代理人许伟、被告中国平安人寿保险股份有限公司宿州中心支公司的委托诉讼代理人朱叶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王某向本院提出的诉讼请求： 一、被告向原告给付保险金人民币273,200元； 二、豁免确诊之日后的保险费用； 三、本案受理费用，由被告负担。 事实与理由：2016年05月31日，投保人王迪以原告为被保险人在被告处投保少儿平安福保险一份，附加少儿重疾保险一份，可选部分（陪护金）五份、少儿长期意外险一份、少儿定期险一份、少儿豁免一份、豁免C加强版一份、住院费用A两份、住院日额07十份，意外医疗A一份。 2016年11月23日，原告突发头晕、意识障碍住院治疗，因皖北总医院无法诊断该病情，转至徐州医学院附属医院，经过诊断病情为动静脉血管畸形，当日徐州医学院附属医院为原告行开颅手术，2016年12月13日，原告出院终止治疗。 经向医生咨询原告病情系脑肿瘤，符合保险合同第二十八条约定的重大疾病良性脑肿瘤，被告应向原告给付重大疾病保险金人民币200,000元、住院医疗费人民币9,000元、陪护金人民币60,000元、住院补贴人民币4,200元，合计人民币273,200元，并豁免2016年11月23日以后应缴纳保险费用，被告无证据证明原告系先天性疾病，保险条款并未记载哪些病情为先天性疾病，并被告未向原告履行提示义务，被告抗辩中提出免责条款中记载的病情没有依据，免责条款对原告不产生效力。 被告中国平安人寿保险股份有限公司宿州中心支公司辩称：原告与被告之间存在保险合同关系，原告患有先天性脑血管畸形，而非肿瘤性发育异常，依据保险条款，变色或者染色体异常属于免责条款，被告拒绝赔偿理由正当。 投保人王迪在保险单上亲笔书写“我已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，显然被告已履行提示和说明义务，原告没有医生咨询意见动脉血管畸形系良性肿瘤。保险条款中“先天性畸形、染色体异常”援引世界卫生组织“疾病和有关健康问题的国际统计分类”不可能在保险单或者其他保险凭证一一作出说明。 综上所述，原告无证据证明所患动脉额管畸形系良性肿瘤，既使系良性脑肿瘤，也属于免责事由。为此，请求依法驳回原告对被告的诉讼请求。 结合法庭审理调查，本院认定本案基本事实如下： 2016年05月31日，原告母亲王迪作为投保人，原告为被保险人，与被告签订《人身保险合同》，同日，被告向原告签发保险单的内容：“投保主险为：少儿平安福，附加长险为：附加少儿重疾险种为：基本部分保险期间为终身……基本保险金额200，000元……可选部分：保险期间至25岁……基本保险份数5份……该险种为特定轻度重疾陪护保险金，按月给付，每份每月给付陪护保险金为2000元，自确诊之日起连续支付三个月，累计给付达到三次为限……附加一年期短险为：住院费用为两份含可选，基本部分中每份医疗费用2600元、床位费用300元、门诊费用100元，可选部分中每份非器官移植手术费用1500元；住院日额为十份，每份每天10元，实际住院天数减三日，保险人向被保险人给付住院日额费用……我们保障的特定轻度重疾类：脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤；特定轻度重疾保险金：被保险人经医院确诊初次发生本附加险合同约定的‘特定轻度重疾’，但此前为发生本附加险合同约定的‘重大疾病’，我们按照基本保险金额的20%给付特定轻度重疾保险金”。 2016年11月23日，原告因病入住徐州医学院附属医院，经诊断：原告右顶叶出血（脑血管畸形），同日，徐州医学院附属医院为原告行“右顶枕开颅动静脉畸形切除术”，2016年12月13日，原告出院终止治疗，出院诊断：“1、右顶叶出血、（1）动静脉血管畸形”，医嘱为：“……3、一月后门诊复查头颅CT，三月至半年复查血管造影，定期复查，不适随诊”。原告住院治疗二十一天，花去医疗费用合计人民币77,414.33元。 根据诊断结果，结合原告与被告提交网上查询该类疾病结果，动静脉畸形系脑血管瘤疾病为特定轻度重疾，说明原告所患脑血管瘤系特定轻度重疾，按照保险合同约定，住院治疗期间，被告应向原告给付两份医疗费用、床位费、门诊费用、手术费用合计人民币9000元，被告应向原告支付住院陪护金人民币30,000元（2000元×3次×5份）；住院日额人民币1800元[10元/天×(21天－3天）×10份]；被告应向原告给付特定轻度重疾赔偿金人民币40,000元（200,000元×20%），以上损失合计人民币80,800元。 2017年03月02日，投保人王迪代理原告向被告提出理赔申请，请求被告按照保险合同约定向原告给付因患病所支付的医疗费、陪护费、床位费和特定轻度重疾等各项保险金，同年03月27日，被告向投保人王迪发送理赔决定书的内容为：“……尊敬的王迪女士：您因D25110002050783事故提出的理赔申请，公司经审慎核定，根据保险条款及相关法律，现抱歉地通知您，款难给付保险金、款难豁免保险费。本公司作出上述决定理由是：经审核，被保险人本次事故不符合《平安附加少儿平安福提前给付重大疾病保险》‘1167J’、《平安附加少儿平安福提前给付重大疾病保险》‘1167K’、《平安附加豁免保险费重大疾病保险》条款约定的重大疾病的标准故处理如上。经审核，被保险人本次事故属于《平安附加住院费用医疗保险（A）》、《平安附加住院日额医疗保险》条款约定的责任免除事项止先天性畸形、变形和染色体异常，故作出上述决定……” 本案争议焦点：一、被告是否向投保人王迪履行提示保险合同中免责条款义务，被告应否向原告承担赔偿责任；二、原告请求被告按照重大疾病标准给付保险金能否成立。 本院认为：一、被告是否向投保人王迪履行提示保险合同中免责条款义务，被告应否向原告承担赔偿责任。 保险法第十七条第二款规定：“保险合同中免责条款，保险人在签订合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。 在本案中，投保人王迪与被告签订保险合同约定“先天性畸形、变形或者染色体异常”的内容，但该条款内容为较强医学专业用语，只有具备相关医学知识专业人员能够正确理解，一般人难以理解，在签订保险合同时，被告不仅要尽到提示义务，还应就该范围所包含疾病种类向投保人作出明确释明，而被告提交的证据显示保险条款并未对何种疾病“先天性畸形、变形或染色体异常”进行详细阐释，仅载明依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ITCD-10）确定，被告并没将该统计分类内容作为合同附件或者合同附加条款提供给投保人王迪，而被告认为《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ITCD-10）系国际标准，无需在保险合同中一一列明，作为不具有相关医学专业知识投保人王迪对该统计分类包括疾病类型难以理解，该统计分类中列明免除理赔范围部分内容，在签订保险合同时，对疾病类型和免责条款等相关内容，被告应向投保人王迪作出详细释明，以便投保人王迪作出是否签订保险合同作出正确判断，否则，上述法律规定在签订保险合同时，保险人应当向投保人履行释明义务便失去应有的意义。 被告在抗辩中提出投保人王迪在投保书上书写“我已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，证明被告履行说明义务。因被告提供投保书系印刷制作上述内容，属于被告提供的格式条款。虽投保人王迪书写上述内容与印刷的内容一致，但上面标注印刷内容为“如投保的险种中包括分红保险、万能保险或者投资连结保险，请按法规要求由投保人亲笔抄录”，显然投保人抄录上述内容仅系签订保险合同的程序，结合在签订合同时，被告并未向投保人王迪提供《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ITCD-10）内容的事实，且被告未提交相关证据证明在签订保险合同时，针对疾病类型、免责条款概念、内容和相关免责法律后果向投保人王迪履行说明义务，故免责条款对投保人王迪并不发生法律效力，为此，被告提出应予以免责的抗辩，理由不能成立，证据不足，本院不予以采纳。 投保人王迪系原告母亲，具有保险利益，投保人王迪以原告为被保险人自愿与被告签订《保险合同》，是双方真实意思表示，内容并不违反法律法规强制性规定，为有效合同，双方应当全面履行约定义务。 保险事故发生后，被告未按照约定原告给付医疗费用、门诊费、陪护费用、床位费用、手术费用、住院日额和特定轻度重疾保险金合计人民币80,800元，显然，违反诚实信用原则，已构成违约行为，应向原告承担继续履行的违约责任。 二、原告请求被告按照重大疾病标准给付保险金能否成立。 由于原告所患疾病系特定轻度重疾类型，而原告请求被告按照重大疾病标准给付的诉讼请求，理由不能成立，于法无据，本院不予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款之规定，判决如下： 一、被告中国平安人寿保险股份有限公司宿州中心支公司于本判决发生法律效力之日始五日内，向原告王某给付医疗费用、门诊费、陪护费用、床位费用、手术费用、住院日额和特定轻度重疾保险金合计人民币80800元； 二、驳回原告王某对被告中国平安人寿保险股份有限公司宿州中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5398元，减半收取2699元，原告王某负担899元，被告中国平安人寿保险股份有限公司宿州中心支公司负担1800元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者诉讼代表人的人数提供副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。 审判员 杨 浩 二〇一七年十一月十四日 书记员 张竣豪 附：本案适用相关法律条文 《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。