广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初821号 原告：中国人民财产保险股份有限公司柳州市分公司。住所地：广西柳州市中山中路37号。统一社会信用代码：91450200973179991X。 负责人：陈雪斌，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：刘欣，广西汇力律师事务所律师。 委托诉讼代理人：布华军，广西汇力律师事务所律师。 被告：龙双惠，女，1969年3月9日出生，汉族，住广西柳州市鱼峰区。 原告中国人民财产保险股份有限公司柳州市分公司（以下简称人保柳州分公司）与被告龙双惠保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用普通程序，并于2020年9月3日公开开庭进行了审理。原告中国人保柳州分公司的委托诉讼代理人刘欣到庭参加诉讼，被告龙双惠经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国人保柳州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告龙双惠返还原告人保柳州分公司自用汽车贷款保证保险赔款430280.76元；2.由被告龙双惠承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2016年8月1日，被告龙双惠因购买新车与中国金融租赁有限公司（以下简称中金租公司）签订了编号为LBFL16010162的《融资租赁合同》。为保证龙双惠的还款，龙双惠同时还与人保柳州分公司和中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称人保厦门分公司）分别签订了《自用汽车消费贷款保证保险》。该保险业务为人保柳州分公司与人保厦门分公司联合共保的业务，如出现保险事故，需要依合同赔偿时，由人保柳州分公司承揽80%赔偿责任，人保厦门分公司承揽20%赔偿责任，但人保厦门分公司可根据业务风险，在上述份额内随时调整联保份额比例。《融资租赁合同》约定龙双惠将其所有的车牌号为桂Ｂ×××××的玛莎拉蒂小型轿车以714300元的价格出售给中金租公司，并从中金租公司处租回使用。双方在合同附件3《所有权转让协议》中确认租赁物所有权自《融资租赁合同》签订之日起由被告自动转移至中金租公司，中金租公司将租赁物出租给龙双惠并由其占有和使用。为保障中金租公司在《融资租赁合同》项下的债权实现，中金租公司与龙双惠签订编号为LBMC16010162的《车辆抵押合同》，该合同约定龙双惠自愿将租赁物（即桂Ｂ×××××的玛莎拉蒂小型轿车)向中金租公司提供以中金租公司为抵押权人的不可撤销抵押担保。《融资租赁合同》的起租日为该合同的签署之日，租借期为36个月，每期租金为16050.23元，被告于起租日后次月起每月5日向中国金融租赁有限公司支付一次租金。《融资租赁合同》签订当日，经龙双惠出具编号为LBCL16010162的《确认函》确认，龙双惠的指定账户已经收到了《融资租赁合同》项下的中金租公司支付的470479.86元（此款按《融资租赁合同》的约定从租赁物转让价款714300元中扣减了龙双惠的首付租金214290元，担保费19529.94元，咨询服务费10000.20元），此时中金租公司已履行完毕支付义务。龙双惠在履行《融资租赁合同》期间，共计支付了6期的租金，按自2017年3月5日起，被告再未向中金租公司支付租金。后中金租公司多次通知被告支付租金，但被告未再履行任何合同义务。为此，中金租公司向厦门分公司报案要求依保险合同理赔，理赔金额为430280.76元。该保险为联共保，由人保柳州分公司承担赔款的99.99%共计430237.73元，由人保厦门分公司承担赔款的0.01%共计43.03元，人保柳州分公司将赔款的430237.73元支付给了人保厦门分公司，再由人保厦门分公司将全部赔偿向中金租公司进行了赔付。之后，中金租公司将其债权转让给了人保柳州分公司，人保厦门分公司也将其承担赔款的那部分债权转让给了原告，由原告代为行使代位求偿权。原告认为，被告的违约导致原告承担赔偿责任，依据合同的约定被告应当承担违约责任。因此原告特向法院提起诉讼，恳请判如所请。 被告龙双惠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，未出庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩意见和任何证据。 围绕诉讼请求，原告提供了被告身份证复印件、《中国金融租赁汽车贷款保证保险项目联保协议》、《车辆融资租赁申请表》、《融资租赁合同》及附件、《风险提示书》、《付款通知书》、《确认函》、《租赁物接受证书》、《车辆抵押合同》、《机动车抵押登记证书》、《自用汽车消费贷款保证保险保险单》、《自用汽车消费贷款保证保险条款》、《中国人民财产保险股份有限公司自用汽车消费贷款保证保险投保单（自然人适用）》、还款明细、国内支付业务付款回单、《赔款/费用计算书》、《赔款收据及权益转让书》、《权益转让书》作为证据。被告未到庭提出异议，本院经审查，认为原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下： 2015年1月20日，原告人保柳州分公司作为甲方与中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称人保厦门分公司）作为乙方签订《中国金融租赁汽车贷款保证保险项目联保协议》，约定：保险险种为汽车贷款保证保险；被保险人为中国金融租赁有限公司；联保比例为甲方的联保份额为保单全部份额的20%；乙方的联保份额为保单全部份额的80%；甲方可根据业务风险，在上述份额内随时调整联保份额比例。 2016年8月1日，被告龙双惠作为承租人与中国金融租赁有限公司作为出租人签订合同编号为LBFL16010162的《融资租赁合同》，约定：承租人以租回为目的，向出租人转让租赁物，出租人受让后将其作为租赁物出租给承租人使用；承租人向出租人转让车辆的总价款为714300元；承租人同意出租人在支付租赁物转让价款时扣减承租人应当支付给出租人的任何到期应付款项；在租赁期间内，承租人无条件同意按本合同约定按时、足额支付租金和其他应付款项；如承租人延迟付款，则自到期应付日起，每延迟一日按逾期未付租金计算每日万分之五的逾期利息。 同日，被告龙双惠向中国金融租赁有限公司出具《确认函》，载明：本人确认已收到贵公司（中国金融租赁有限公司）向本人账户支付租赁物转让价款时扣减本人应支付《融资租赁合同》项下首付租金214290元、预扣0元、代收担保费19529.94元、手续费0元及扣减《咨询服务协议》项下本人应支付咨询服务费10000.20元，扣减上述金额后，贵公司应支付款项共计470479.86元。本人确认已收到贵公司支付的上述款项计470479.86元，本人确认贵公司已履行完毕《所有权转让协议》项下租赁物转让价款的支付义务。被告龙双惠在该《确认函》的承租人落款处签字并按捺手印。 另查明，被告龙双惠于2016年7月27日向中国人民财产保险股份有限公司签署自用汽车消费贷款保证保险投保单一份，载明：所购车辆的厂牌型号为玛莎拉蒂牌ZAMSP56E，购车用途为自用，行驶证车主为龙双惠，号牌号码为桂Ｂ×××××，贷款机构为中国金融租赁有限公司，还款方式为按月分期，贷款期限36个月，被告龙双惠在投保人处签字并按捺手印。该投保险种由原告人保柳州分公司作与人保厦门分公司联保。2016年8月3日，原告人保柳州分公司与人保厦门分公司就被告龙双惠所投保的保证保险出具自用汽车消费贷款保证保险，保险单均载明投保人为龙双惠，被保险人为中国金融租赁有限公司，保险期间为2016年8月4日零时起至2019年8月3日二十四时止，保险金额为577808.28元，保险费合计19529.94元。庭审过程中，原告称因本案系人保柳州分公司作与人保厦门分公司联保，故就同一投保事宜均出具了保单，至于两个分公司各自承包的比例，按双方签订的《中国金融租赁汽车贷款保证保险项目联保协议》的约定，原告可根据业务风险，在上述份额内随时调整联保份额比例。 再查明，原告提交的《自用汽车消费贷款保证保险条款》约定，被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及《借款合同》担保人的权益转让给保险人，保险人有权向投保人及《借款合同》担保人追偿。 后，被告龙双惠未按约向中国金融租赁有限公司支付租金，构成违约，导致保证保险事故的发生。对被告的违约情况，原告于庭审过程中提交了还款明细，主张被告龙双惠每期应付租金为16050.23元，但其仅向中国金融租赁有限公司归还了6期借款本息就未再偿还。为此，人保厦门分公司于2017年3月20日向中国金融租赁有限公司支付了保险理赔款430280.76元。原告称先是由原告向人保厦门分公司支付了其应赔付的保险理赔款部分，再由人保厦门分公司一并向中国金融租赁有限公司支付了该笔保险理赔款。经查，人保厦门分公司向原告出具了《权益转让书》，载明：中国人民财产保险股份有限公司柳州市分公司，兹已收到贵公司支付的PUBA201645020000000014号保单项下赔款共计430237.73元，我公司将编号LBFL16010162融资租赁合同（龙双惠）的债权430237.73元全部转让给中国人民财产保险股份有限公司柳州市分公司。 同时，中国金融租赁有限公司也向原告出具了《赔款收据及权益转让书》，载明：兹已收到贵公司支付的PUBA201645020000000014号保单项下（合同号LBFL16010162承租人龙双惠）赔款共计430237.73元，我司确认贵司关于该保单之一切赔偿责任业已终了，现我司将赔偿款范围内下的追偿权利转让给贵司，贵司有权向负有赔偿义务的任何第三者进行追偿，我司将尽所能协助贵司向第三者追偿损失。 现原告以其代被告龙双惠向中国金融租赁有限公司偿还借款本息，被告未按约定向原告偿还代偿款为由，诉至法院，提出上述诉请。 本院认为，被告龙双惠向原告人保柳州分公司以及人保厦门分公司投保，双方订立个人信用贷款保证保险保险单，原告人保柳州分公司以及人保厦门分公司与被告龙双惠之间的保证保险合同关系成立。现人保厦门分公司将其权益转让给原告人保柳州分公司，合法有效。故本案应为保证保险合同纠纷。 本案自用汽车消费贷款保证保险保险单及其所附的保险合同条款，是当事人的真实意思表示，合法有效。保险条款约定，被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及《借款合同》担保人的权益转让给保险人，保险人有权向投保人追偿。本案中，因被告龙双惠未按照其与中国金融租赁有限公司签订的《融资租赁合同》履行偿还贷款本息的义务，导致保险事故的发生，原告基于保证保险合同的约定代被告向中国金融租赁有限公司偿还了贷款本息，结合人保厦门分公司向原告出具的《权益转让书》，原告有权向被告主张本案全部保险理赔款项430280.76元，故本院对原告的该项诉请予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告龙双惠于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司柳州市分公司支付代偿款430280.76元。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费7754元，公告费560元，合计8314元（原告已预交），由被告龙双惠负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  蒙鹏燕 人民陪审员  刘汉红 人民陪审员  徐耀红 二〇二〇年九月三日 代书 记员  彭艺君