福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0203民初8940号 原告：兴业银行股份有限公司厦门分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路78号兴业大厦，统一社会信用代码91350200854981367X。 主要负责人：洪枇杷，行长。 委托诉讼代理人：李娜，福建永时律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈艺玲，福建永时律师事务所实习律师。 被告：苑永江，男，1962年5月18日出生，汉族，住黑龙江省哈尔滨市道外区。 被告：尉红霞，女，1963年4月6日出生，汉族，住黑龙江省哈尔滨市道外区。 原告兴业银行股份有限公司厦门分行（以下简称兴业厦门分行）与被告苑永江、尉红霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业厦门分行的委托代理人李娜到庭参加诉讼，被告苑永江、尉红霞经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 兴业厦门分行向本院提出诉讼请求：1、判令苑永江、尉红霞共同向兴业厦门分行偿还借款本金488199.69元及利息931.22元，并支付罚息（含复利）［利息和罚息按照中国人民银行公布的基准利率乘以系数1.4再上浮50%计收罚息和复利］；2、判令苑永江、尉红霞向兴业厦门分行支付因本案兴业厦门分行委托律师发生的律师费计19871元；3、判令若苑永江、尉红霞未偿还上述债务，兴业厦门分行有权对抵押物（即位于厦门市湖里区××路××号××室房产）行使抵押权，有权就拍卖、变卖、折价的款项优先受偿；4、判令苑永江、尉红霞共同承担本案案件受理费、公告费300元。事实和理由：2011年8月25日，兴业厦门分行与苑永江、尉红霞签订《个人授信额度借款合同》（编号借字121021901310000），约定：兴业厦门分行向苑永江、尉红霞提供合同项下额度授信最高本金限额为50万元，额度授信有效期60个月，自2011年8月25日起至2016年8月25日止；在授信额度内双方签订的具体约定每笔主债务金额、主债务履行期限及其他权利、义务的合同为分合同，分合同是授信合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力；编号“抵字121110345310000”的《兴业银行个人借款最高额抵押合同》为授信合同及分合同项下借款的担保合同，担保方式为抵押担保；若苑永江、尉红霞未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，兴业厦门分行有权要求其承担兴业厦门分行实现债权的费用。同日，兴业厦门分行与苑永江、尉红霞签订《兴业银行个人借款最高额抵押合同》（编号：抵字121110345310000），约定：苑永江、尉红霞自愿提供位于厦门市湖里区××路××号××室房产为授信合同项下贷款提供抵押担保，被抵押担保的债权范围为在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。2011年9月19日，双方在厦门市国土资源与房产管理局就上述抵押物办理了《土地房屋他项权证》（厦国土房他证第201074808号）。2014年10月13日，兴业厦门分行与苑永江、尉红霞签订《兴业银行个人贷款变更协议》，约定自助额度为50万元，自助额度期限为12个月，自2014年10月13日起至2015年10月13日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率乘以系数1.4。合同签订后，兴业厦门分行向苑永江、尉红霞发放贷款50万元。上述贷款到期后，苑永江、尉红霞未按合同约定还款，故兴业厦门分行诉至本院并提出如上诉求。 苑永江、尉红霞未作答辩。 本院经审理认定事实如下：苑永江、尉红霞系夫妻关系。2011年8月4日，尉红霞出具委托书，就购买厦门市湖里区××路××号××室房产相关事宜，委托苑永江代为与贷款人协商、签订借（贷）合同、抵押（担保）合同及抵押贷款相关法律文书等。 2011年8月25日，兴业厦门分行与苑永江、尉红霞签订《个人授信额度借款合同》，约定：兴业厦门分行向苑永江、尉红霞提供合同项下额度授信最高本金限额为50万元，额度授信有效期60个月，自2011年8月25日起至2016年8月25日止；在授信额度内双方签订的具体约定每笔主债务金额、主债务履行期限及其他权利、义务的合同为分合同，分合同是授信合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力；编号“抵字121110345310000”的《兴业银行个人借款最高额抵押合同》为授信合同及份合同项下借款的担保合同，担保方式为抵押担保；如债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，对不能按时支付的利息，债权人有权按本合同约定的罚息利率计收复利。债务人未按本合同及各分合同的约定偿还借款本息的，构成违约，债权人有权要求债务人承担债权人实现债权的费用。 同日，兴业厦门分行与苑永江、尉红霞签订《兴业银行个人借款最高额抵押合同》，约定：苑永江、尉红霞自愿提供位于厦门市湖里区××路××号××室房产作为抵押担保；被抵押担保的债权范围为在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。2011年9月19日，双方在厦门市国土资源与房产管理局就上述抵押物办理了编号为厦国土房他证第201074808号的《土地房屋他项权证》。 2014年10月13日，兴业厦门分行与苑永江、尉红霞签订《兴业银行个人贷款变更协议》，约定债务人以借记卡1238××××7011作为贷款支用与偿还的结算工具，债权人同意授予债务人自助额度为50万元，自助额度期限为12个月，自2014年10月13日起至2015年10月13日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率乘以系数1.4，还款方式为到期一次性归还本金、分期付息，按月计息。借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%。同日，苑永江通过自助额度支用，获得贷款50万元。上述贷款到期后，苑永江、尉红霞未按约归还贷款本息。截止2017年4月25日，苑永江、尉红霞尚欠兴业厦门分行借款本金488199.69元、利息931.22元，已产生罚息、复利105497.09元。 另，兴业厦门分行诉至本院，已实际支出律师代理费19871元。本院依法向苑永江、尉红霞公告送达起诉状副本、开庭传票，兴业厦门分行支出公告费300元。 苑永江、尉红霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对兴业厦门分行提供的《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《兴业银行个人贷款变更协议》、厦门市土地房屋他项权证、账户明细、个人贷款催收通知书、客户还款明细清单、委托代理合同、律师费发票、公告费发票等证据及当庭陈述的事实予以认定。 本院认为，兴业厦门分行与苑永江、尉红霞签订的《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《兴业银行个人贷款变更协议》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效。兴业厦门分行已依约发放贷款，但苑永江、尉红霞未能按期还款，其行为已构成违约，兴业厦门分行有权要求苑永江、尉红霞偿还尚欠的全部本金488199.69元及相应的利息、罚息、复利，并支付兴业厦门分行为向其主张债权而支出的律师费19871元、公告费300元。且若苑永江、尉红霞未履行上述债务，兴业厦门分行有权就苑永江名下位于厦门市湖里区××路××号××室房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告苑永江、尉红霞应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司厦门分行借款本金488199.69元、利息931.22元，并支付罚息、复利[计至2017年4月25日的罚息（含）复利为105497.09元，罚息按中国人民银行公布的同期同档次基准利率乘以系数1.4再上浮50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止]，同时支付律师费19871元、公告费300元； 三、若被告苑永江、尉红霞未履行上述债务，原告兴业银行股份有限公司厦门分行有权就被告苑永江名下位于厦门市湖里区××路××号××室房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费9944元，由被告苑永江、尉红霞负担。被告苑永江、尉红霞应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长 罗 彬 人民陪审员 柯 琪 人民陪审员 林月红 二〇一七年十一月二十三日 代书记员 符雪 媛 代书记员叶鹭 燕 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。  8