北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）京0105民初8892号原告：夏靖，男，1970年3月1日出生，自由职业，住北京市朝阳区。委托诉讼代理人：骆丽，北京市雄志律师事务所律师。被告：吴泽兵，男，1969年11月21日生。原告夏靖（以下简称原告）与被告吴泽兵（以下简称被告）民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人骆丽到庭参加诉讼，被告经本院公告送达起诉状和开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除双方签订的《借款协议》；2.判令被告偿还借款本金33012.27元；3.判令被告支付自2013年11月30日起至实际支付之日止，以未还本金33012.27元为基数，按年利率24%计算的利息、违约金和罚息；4.判令被告支付律师费2863元。事实和理由：被告因经营周转通过第三方中介服务机构信合汇金信息咨询（北京）有限公司、信合汇诚信用管理（北京）有限公司、信合惠民投资管理（北京）有限公司于2013年9月4日向原告借款，并于当日与中介服务机构签定了四方协议《信用咨询及管理服务协议》，与原告签订了两方协议《借款协议》，两份协议中约定了被告向原告借款37138.8元并约定了利息，需向中介服务机构支付的咨询费、审核费、服务费及外访费，借款期限、还款方式及金额，各方的权利义务以及违约责任等内容。协议签订当日，原告依约从借款中代被告向中介服务机构支付了相关的服务费用后将剩余借款支付给被告。之后，被告有16期逾期款项未支付。被告未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，就本案事实，本院认定如下：2013年9月4日，被告（甲方、借款人）与原告（乙方、出借人）签订《借款协议》，约定：甲方向乙方借款，借款用途为经营，借款本金数额37138.8元，月偿还数额2434.66元，还款分期月数为18个月，还款日为每月30日,还款起止日期为2013年9月30日至2015年2月28日止；还款方式为每月等额本息还款。借款本金支付方式为网上银行汇款，由乙方通过网上银行汇款方式将款项汇入到本协议指定的甲方账户中；本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议借款本金数额，在扣除代替甲方应交给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金公司）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚公司）的审核费以及信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民公司）的服务费（如有）后，剩余款项支付至本协议约定的甲方账号；如甲方晚于本协议约定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金；逾期违约金按当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算；逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息；如甲方未能按照本合同约定按期支付利息，就未还本金的利息应并入本金，从逾期之日起按罚息利率每日计收罚息，直至清偿本息为止；若甲方偿还金额不足，偿还的先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金，乙方有权改变上述顺序；如甲方擅自改变借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；因甲方未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权而产生的合理费用，应由甲方承担。2013年9月4日，被告（甲方）与信和汇金公司（乙方）、信和汇诚公司（丙方）、信和惠民公司（丁方）签署《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定：甲方经丁方推荐，与特定的出借人于2013年9月4日签署《借款协议》（借款金额为人民币37138.8元）；甲方应按照本协议的规定向乙方支付咨询费3640.79元，向丙方支付审核费571.1元，向丁方支付服务费2926.91元，三项共计7138.8元；经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费（如有）从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费和服务费（如有）由出借人代为支付给乙方、丙方和丁方。该协议还详细约定了乙方、丙方和丁方的相关权利和义务。原告另提交2013年10月的《信访咨询费收取告知书》，载明：由于原告对被告家庭/企业进行了实地考察，要收取被告200元信访咨询费，该项费用在借款成功时从实际放款金额中一次性扣除。被告在该告知书落款处签字确认。2013年9月5日，原告按照《借款协议》向被告账户支付了29800元。后原告代被告支付了《信用咨询及管理服务协议（借款人）》约定的咨询费、审核费、服务费。原告表示，被告按期足额偿还了2期借款。为本次诉讼，原告委托北京市雄志律师事务所律师代理，为此，原告支出律师费2863元。上述事实，有《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》、银行打款记录、审核费收据、服务费收据、咨询费收据、信访咨询费收取告知书、委托代理协议、律师费发票及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为，原告与被告签订的《借款协议》系双方的真实意思表示，不违反法律和行政法规的效力性强制性规定，原告亦已实际向被告支付了借款，双方之间形成的民间借贷关系合法有效，应受到法律保护。被告应按照《借款协议》的约定，按期清偿实际发生的借款本金及符合约定及法律规定的利息。被告未就其实际偿还借款情况举证，故本院采信原告的主张，认定被告已经按期足额偿还2期借款。原告有权请求被告偿还剩余借款本金、支付符合法律规定的利息、违约金、罚息。但是，原告的计算方法有误。《借款协议》中载明每月还款额固定，为等额本息还款法，故每期还款金额中包括本金及利息，每期本金及利息金额均有变化。此外，被告首期应还借款时间距借款日并未足月，应当视为就首期还款日期进行了特别约定。按照现有每期还款额、还款期限条件计算，按照等额本息还款计算方法（设贷款额为a，月利率为i，年利率为I，还款月数为n，每月还款额为b，还款利息总和为Y）计算，Y＝（a×i－b）×〔（1＋i）^n－1〕÷i＋n×b，年利率为21.6431%，还款表如下：#日期付款额本金利息剩余本金12013-9-302,434.661,764.83669.8335,373.9722013-10-302,434.661,796.66638.0033,577.3132013-11-302,434.661,829.07605.6031,748.2442013-12-302,434.661,862.05572.6129,886.1952014-1-302,434.661,895.64539.0227,990.5562014-2-282,434.661,929.83504.8426,060.7272014-3-302,434.661,964.63470.0324,096.0982014-4-302,434.662,000.07434.6022,096.0292014-5-302,434.662,036.14398.5220,059.88102014-6-302,434.662,072.86361.8017,987.01112014-7-302,434.662,110.25324.4115,876.76122014-8-302,434.662,148.31286.3513,728.45132014-9-302,434.662,187.06247.6111,541.40142014-10-302,434.662,226.50208.169,314.89152014-11-302,434.662,266.66168.007,048.23162014-12-302,434.662,307.54127.124,740.69172015-1-302,434.662,349.1685.502,391.53182015-2-282,434.662,391.5343.130.00首期偿还利息669.83元，借款24天，故首期利率为27.05%，不超过法律的强制性规定，本院不持异议。被告按期足额偿还2期，故剩余本金应为33577.31元，原告自认剩余本金为33012.27元，本院不持异议。被告偿还部分本金及利息后再未偿还剩余本金利息，构成违约，原告主张解除借款协议并支付利息、违约金、罚息，于法有据。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”《借款协议》中对于未按时还款约定了罚息、逾期违约金，但该标准已经超过了年24%，本院按照年息24%的标准予以支持。原告主张的律师费没有合同依据，本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第二项、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告夏靖与被告吴泽兵于二〇一三年九月四日签订的《借款协议》；二、被告吴泽兵于本判决生效后七日内偿还原告夏靖剩余借款本金三万三千零一十二元二角七分；三、被告吴泽兵于本判决生效后七日内，按照年利率百分之二十四的标准偿还原告夏靖三万三千零一十二元二角七分本金自二〇一三年十二月一日起至实际支付之日止的罚息、逾期违约金、利息；四、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费728元，由被告吴泽兵负担（于本判决生效后七日内交纳）。公告费560元，由被告吴泽兵负担（原告夏靖已预交，被告吴泽兵于本判决生效后七日内支付给原告夏靖）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  郝 卓人民陪审员  韦铁兵人民陪审员  宋志勇二〇一七年十一月十三日书 记 员  韩 迪