重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0154民初7706号原告:重庆银行股份有限公司开州支行,住所地重庆市开州区开州大道市民广场400号，统一社会信用代码915002346814548327。负责人：李小川。委托诉讼代理人：胡浪，女，原告单位员工。委托诉讼代理人：张弦，女，原告单位员工。被告:李学清,男,汉族,1964年3月12日出生,住开州区。被告:朱宏梅,女,汉族,1973年4月8日出生,住开州区。被告:李胜,男,汉族,1978年11月2日出生,住开州区。被告:李志,男,汉族,1987年1月20日出生,住重庆市江北区。原告重庆银行股份有限公司开州支行与被告李学清、朱宏梅、李胜、李志金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月3日受理后，依法适用普通程序，于2017年11月2日公开开庭进行了审理。原告重庆银行开州支行的委托诉讼代理人胡浪、张弦到庭参加了诉讼，被告李学清、朱宏梅、李胜、李志经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告重庆银行开州支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李学清、朱宏梅立即偿还原告借款本金100万元及截至2017年6月15日的利息、罚息、复利119542.74元；并由被告李学清、朱宏梅支付原告以本金100万元为基数、按实际执行贷款利率9.5%上浮50%、自2017年6月15日起计算至本金还清之日止的罚息，以及以所欠利息和罚息为基数、按实际执行贷款利率9.5%上浮50%、自2017年6月15日起计算至欠款还清之日止的复利，利随本清；2、判令原告就被告李胜位于开州区xx的抵押房屋（权证号：312房地证2010字第07257号）的折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利；3、判令李志、李胜对李学清、朱宏梅的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2016年1月19日，原告与被告李学清签订了《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额贷款合同》，贷款金额为100万元；同时，原告与被告李胜签订了《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额抵押合同》，被告李胜以其房屋为被告李学清提供抵押保证，并办理了抵押登记；同时，各担保人签订了担保合同及共同还款承诺书。2016年1月20日，原告如约向被告李学清发放贷款100万元。贷款发生后，被告方截至目前累计逾期本息超过6个月，已构成违约。被告李学清、朱宏梅、李胜、李志未提出答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2016年1月19日，原告重庆银行开州支行与被告李学清签订了（2016）重银开县支授总字第1510号的《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额贷款合同》，合同约定：由原告给被告李学清提供循环贷款额度100万元，有效期限自2016年1月19日起至2018年1月18日止；借款人额度期限在一年（含）以内的，合同项下贷款按提款日当日中国人民银行公布的一年期贷款基准利率执行，借款人额度期限在一年（不含）以上三年（含）以下的，合同项下贷款按提款日当日中国人民银行公布的三年期贷款基准利率上浮100%执行；若乙方（借款人）未按约定期限足额还款，就逾期部分，甲方（贷款人）有权从逾期之日起按日计收罚息和复利，直至清偿本息为止，罚息和复利的利率按实际执行利率加收（上浮）50%执行；还款方式为按期（月）结息，到期还本；乙方未按合同约定履行归还贷款本金或支付贷款利息义务的，甲方有权宣布所有已贷出款项立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。2016年1月19日，被告李胜与原告签订了（2016）重银开县支抵字第1511号的《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额抵押合同》，约定以李胜所有的位于开州区xx的房屋[权证号：312房地证2010字第07257号，楼层7（3-1-16）,建筑面积202.42㎡]为被告李学清的前述贷款提供抵押，并办理了不动产抵押登记，《不动产登记证明》记载：本次抵押为顺位抵押，在前顺位抵押权人为重庆银行股份有限公司开县支行，重庆银行股份有限公司开县支行证实：截至本案开庭之日，在前顺位抵押的债权已经消失；担保的范围包括因主合同而产生的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、实现债权的费用及其他所有已发应付费用；且乙方（抵押人）承诺：不以甲方（抵押权人）应首先行使主合同项下的其他担保作为其履行抵押担保责任的前提。2016年1月19日，被告李志、李胜与原告签订了（2016）重银开县支保字第1512号的《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额保证合同》。约定：李志、李胜作为主合同债务人的保证人，为原告与被告李学清签订的（2016）重银开县支授总字第1510号的《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额贷款合同》项下单个或多个具体业务合同的履行提供保证，本金余额不超过壹佰万元整；保证人不以债权人应首先行使主合同项下的担保物权作为其履行保证责任的前提；保证范围包括因主合同而产生的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、实现债权的费用及其他所有已发应付费用；保证方式为连带责任保证。2005年12月2日，李学清、朱宏梅登记结婚。2016年1月17日，被告朱宏梅向原告签立了《共同还款承诺书》，承诺内容主要为：本人与借款人李学清系夫妻关系，在此向贵行承诺：本人已知晓借款人向贵行贷款的事宜，若借款人取得贵行借款，本人将与借款人共同履行还款义务。2016年1月20日，被告李学清向原告重庆银行开州支行出具《重庆银行个人贷款借款借据》，确定到期日期为2017年1月18日，执行年利率9.5%。原告如约向被告李学清发放贷款100万元。贷款发生后，被告李学清未按合同约定的还款方式严格履行还款义务。截至2017年6月15日，被告李学清下欠本金100万元及利息、罚息、复利119542.74元。上述事实，有原被告主体身份信息资料复印件、原告陈述、《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额贷款合同》、《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额抵押合同》、《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额保证合同》、《共同还款承诺书》、《不动产登记证明》、《重庆银行个人贷款借款借据》等证据在卷予以证明，并经过庭审质证，足以认定。本院认为：首先，关于合同效力问题。依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。本案《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额贷款合同》、《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额抵押合同》、《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额保证合同》、《共同还款承诺书》、《重庆银行个人贷款借款借据》系当事人的真实意思表示，未违返法律、法规的规定，未损害国家、集体或第三人利益，均合法有效。依《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护。”及《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告对原告重庆银行开州支行负有偿还借款本金及按合同约定支付利息、罚息及复利的义务。被告朱宏梅自愿向原告书立共同还款承诺书,形成债务加入,故朱宏梅应当作为共同还款人与李学清共同对原告承担偿还责任.其次，关于优先受偿的问题。依《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，本院对原告要求就被告李胜抵押房屋享有优先受偿权利的请求予以支持。再次，关于保证人的责任认定。依《中华人民共和国担保法》第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。”之规定，被告李志、李胜承担责任的方式为连带共同保证。依《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”之规定，在原告与被告李志、李胜已经约定“保证人不以债权人应首先行使主合同项下的担保物权作为其履行保证责任的前提”的情形下，本院支持原告关于由被告李志、李胜就全部债务对原告承担共同连带清偿责任的诉讼请求。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李学清、朱宏梅在本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司开州支行借款本金100万元及截止于2017年6月15日的利息、罚息、复利119542.74元；二、由被告李学清、朱宏梅在本判决生效后十日内偿付原告以本金100万元为基数、按实际执行年利率9.5%上浮50%、自2017年6月16日起计算至本金还清之日止的罚息，以及以所欠利息和罚息为基数、按实际执行贷款年利率9.5%上浮50%、自2017年6月16日起计算至欠款还清之日止的复利；三、原告重庆银行股份有限公司开州支行就被告李胜位于开州区xx的房屋[权证号：312房地证2010字第07257号，楼层7（3-1-16）,建筑面积202.42㎡]的折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利；四、被告李志、李胜对被告李学清、朱宏梅上述第一、第二项所列债务承担共同连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14875.88元，由被告李学清、朱宏梅、李胜、李志共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  刘向东人民陪审员  张宏德人民陪审员  李远光二〇一七年十一月六日（院印）书 记 员  朱 葭