宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初6240号原告：中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部，住址宁夏回族自治区银川市兴庆区中心巷1号。负责人：张伟，系该营业部总经理。委托诉讼代理人：张铁铸，系该支行员工。被告：刘向保，男，1989年1月15日出生，汉族，住宁夏回族自治区永宁县。被告：宁夏汇力房地产开发有限公司，住所地宁夏回族自治区永宁县望远镇商贸中心7#楼002、7#3层。法定代表人：杨学成，系该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部与被告刘向保金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张铁铸到庭参加诉讼，被告刘向保、宁夏汇力房地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部向本院提出诉讼请求：1.判令解除编号为：64020120130023568的《个人购房担保借款合同》；2.要求被告刘向保偿还所欠我行贷款本金204913.38，利息4190.92元（利息暂计算至2020年3月2日）以及贷款本息清偿完毕止的利息；3.判令被告宁夏汇力房地产开发有限公司承担连带保证担保责任；4.判令原告对被告刘向保提供抵押的房产变卖后享有优先受偿权；5.判令本案所产生的诉讼费、执行费及原告实现债权的其他费用由二被告承担。事实和理由：被告刘向保以购买位于宁夏回族自治区永宁县某室房产为由向原告主张借款。2013年4月27日，原被告签订编号为64020120130023568的《个人购房担保借款合同》，合同金额26万元，借款用途是购买宁夏回族自治区永宁县某号住宅，合同期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，执行浮动利率。并约定“自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整”。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日。借款担保为阶段性担保＋抵押，由阶段性担保人宁夏汇力房地产开发有限公司提供保证担保，在借款合同相关处签字盖章予以确认，并为借款人的债务承担连带保证责任。随后，上述房产在有权部门办理了《房屋抵押预告登记》。2013年4月27日，原告按约向被告发放了26万元的住房按揭贷款，执行年利率6.55%，逾期年利率9.825%。贷款起止日期为2013年4月27日至2033年4月26日。2013年5月20日，被告刘向保开始偿还第一期贷款至2020年2月11日，仅偿还78期共计偿还本金55086.62元、利息84036元。截止2020年3月2日拖欠贷款5期，被告的上述行为已经违约，故原告诉至法院，请求依法判如所请。被告刘向保、宁夏汇力房地产开发有限公司未到庭应诉答辩，亦未向法庭提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月27日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，合同序列号ABC（2012）5006-1，特别条款合同编号：64020120130023568。合同约定：“借款金额为人民币贰拾陆万元整，借款用途为购买住房，借款期限自2013年4月47日起至2033年4月26日止，共计240个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为准，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起调整，还款方式为等额本息，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日；被告以其名下位于宁夏回族自治区永宁县某室办理对上述贷款的抵押预告登记，宁夏汇力房地产开发有限公司为上述贷款提供阶段性连带保证担保，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前回收已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿，情形如下：（1）借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款时……。合同签订后，原告于2013年4月27日放款26万元至被告的银行账户×××中。截止2020年3月2日，被告累计逾期5期。经原告催要未果，故原告诉至本院，请求依法判如所请。另查明，本院受理案件后，被告刘向保向原告偿还借款本金3570.44元，利息2842.20元。再查明，原告于2020年7月1日向本院申请诉前财产保全，已保全被告刘向保名下位于宁夏回族自治区永宁县某室的房产，且产生保全费1545元。本院认为，案涉《个人购房担保借款合同》依法成立并生效，双方均应遵守合同约定。被告刘向保未能按约偿付借款本息，逾期5期，已构成违约，故对原告要求解除与二被告签订的《个人购房担保借款合同》，并由被告刘向保偿还剩余借款本金及利息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持，结合被告刘向保已偿还部分及原告递交的截止2020年8月11日的贷款本金利息余额表确定，被告刘向保应偿还借款本金201342.94元、利息4819.61元。被告刘向保应按合同约定利率支付下欠借款本息自2020年8月12日至本判决确定的给付之日止的利息。被告刘向保未将其名下位于宁夏回族自治区永宁县某室的房产办理抵押登记，原告未取得相应的抵押权利，故原告要求对被告刘向保名下的位于宁夏回族自治区永宁县某室变卖后享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持，但对于原告要求被告宁夏汇力房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。对被告刘向保、宁夏汇力房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部与被告刘向保签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告刘向保于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部借款本金201342.94元，利息4819.61元,共计206162.53元，并按合同约定利率支付下欠借款本息自2020年8月12日至本判决确定的给付之日止的利息；三、被告宁夏汇力房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告刘向保追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2218元，保全费1545元，共计3763元，由被告刘向保负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘 赢 二〇二〇年八月十八日法官助理 张 蕾书记员 孙燕燕附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，依照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。