阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1702民初2901号原告:广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区东风三路38号。负责人：谢创江，该行行长。委托代理人：陈俏霖，该行员工。委托代理人：罗军，该行员工。被告：阳江市江城区韩流理发店。住所地：阳江市江城区莲花路九巷4号。经营者：向锋，男，1983年6月6日生，汉族，户籍住所地湖南省衡山县，经常居住地佛山市南海区，被告：冯光华，男，1976年11月16日生，汉族，住阳江市江城区，被告：黄月琳，女，1984年8月11日生，汉族，户籍住所地阳江市江城区，经常居住地阳江市阳东区，原告广发银行股份有限公司阳江分行（以下简称广发银行阳江分行）诉被告阳江市江城区韩流理发店（以下简称韩流理发店）、冯光华、黄月琳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月14日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告广发银行阳江分行的委托代理人陈俏霖，被告韩流理发店的经营者向锋，被告冯光华、黄月琳均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告广发银行阳江分行与被告韩流理发店签订的《额度贷款合同》[编号：（2014）阳营银额贷字第335号]和《人民币贷款展期合同》[编号：（2014）阳营银额贷字第335号-展（20161209）]；二、被告韩流理发店偿还原告贷款本金1700000元和利息（利息计至2017年08月7日止为39000.77元，从2017年8月8日起按《额度贷款合同》约定的计收逾期贷款利息、罚息的标准计算至还清款之日止）；三、原告对处理被告冯光华和黄月琳共同所有的位于阳江市××××之五的房地产的所得价款享有优先受偿权；四、被告冯光华和黄月琳对被告韩流理发店所欠原告的上述债务承担连带保证责任；五、三被告承担本案所有诉讼费用。事实和理由：2014年12月3日，原告与被告韩流理发店签订了《额度贷款合同》[编号：（2014）阳营银额贷字第335号]，该贷款合同订明：由原告向被告韩流理发店提供贷款1700000元，期限两年，单笔贷款期限12个月，额度在有效期限内可以循环使用，约定年利率为7.84%，还款方式为每月还息，到期还本，逾期需缴交罚息，罚息按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算直到还清止。同时，原告与被告冯光华、黄月琳签订《最高额抵押合同》[编号：（2014）阳营银最抵字第335-1号]，被告冯光华、黄月琳用其共同所有的位于阳江市××××之五的房地产向原告作抵押担保，并到房管部门办理抵押登记手续（粤房地他项权证阳高押字第010001637号）。同时，原告与被告冯光华、黄月琳签订《最高额保证合同》，合同约定被告冯光华、黄月琳对上述《额度贷款合同》[编号：（2014）阳营银额贷字第335号]的贷款进行担保，保证最高额度均是本金1700000元和利息、复息及为实现债权而发生的费用之和，保证方式为连带共同保证责任。上述合同签订后，原告于2014年12月9日发放贷款人民币1700000元给被告韩流理发店,履行了合同约定义务，被告韩流理发店于2015年12月8日偿还了该笔贷款，向原告申请额度内出款，经原告审批后于2015年12月10日向被告韩流理发店发放贷款1,700,000元,期限一年。2016年12月9日该笔贷款到期，被告韩流理发店无力偿还贷款特向原告申请贷款展期，经原告审批后，2016年12月9日原告与被告韩流理发店、冯光华、黄月琳签订《人民币贷款展期合同》[（2014）阳营银额贷字第335号-展（20161209）]，对该笔贷款进行展期，展期到期日2017年12月04日，同时展期合同约定被告冯光华、黄月琳继续按原担保合同的条款为被告阳江市江城区韩流理发店偿还债务提供担保。展期后被告韩流理发店未按照《人民币贷款展期合同》的约定履行还本付息义务，截至2017年8月7日止，被告尚欠原告利息39000.77元，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告韩流理发店在庭审中辩称：本案贷款其不知情，由韩流理发店的股东即本案被告冯光华处理贷款，理发店的印章和对公账户也由冯光华独自保管，本案贷款也由冯光华独自使用，与其无关。另外，贷款合同与展期合同上有经营者的签名，但是经营者对于本案贷款的事项不清楚，只是到银行签名，故经营者不需承担本案还款责任。被告冯光华在庭审中辩称：对原告起诉的事实没有异议。本案贷款是其向银行借的，也是由其个人使用，对于被告韩流理发店的答辩和原告的起诉其均没有意见。其准备筹款偿还本案债务。被告黄月琳在庭审中答辩称：其与被告冯光华已经离婚，本案贷款是其和被告冯光华婚姻存续期间的债务。当时其在家带小孩，只是应被告冯光华的要求去银行签名，本案贷款由被告冯光华个人使用，与其无关。另外，其与被告冯光华的离婚协议上注明，本案债务由被告冯光华承担。因此，其不需承担本案债务。经审理查明：2014年12月3日，原告广发银行阳江分行（贷款人、甲方）与被告韩流理发店（借款人、乙方）签订《额度贷款合同》[合同编号：（2014）阳营银额贷字第335号]，主要约定：甲方向乙方提供额度贷款，最高限额为人民币壹佰柒拾万元正。具体每笔借款的金额以本合同项下借款借据或其它债权债务凭证为准；额度有效期为自本合同生效之日起至2016年12月2日止。具体每笔贷款的期限以本合同项下借款借据或其它债权债务凭证载明的内容为准，每笔借款期限最长不得超过12个月；在额度有效期内，对乙方已清偿的额度，甲方同意该额度可以循环使用，记载约定的授信额度项下，乙方在上述额度有效期内已经清偿的债务，就清偿的部分，甲方给予乙方恢复相应的额度，乙方可在额度有效期内再次使用；在上述额度有效期届满时，经双方协商一致，可以以补充协议形式延长额度有效期。该补充协议构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同同等的法律效力，其未约定事项适用本合同的约定；本合同项下的借款用途为购买货物；借款利率为固定利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40%计息；借款按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若乙方未按约定期限还款，就逾期部分，甲方从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。人民币逾期贷款罚息利率为本条第一款约定的贷款利率水平上加收30%；甲方同意乙方已使用的额度余额之和不超出上述额度最高限额的范围，乙方可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同及办理担保手续；本合同项下贷款采用定期付息，到期还本的方式还本付息；乙方未按本合同的约定履行对甲方的支付和清偿义务，构成违约，甲方有权宣布本合同、乙方与甲方之间的其他合同项下尚未偿还的贷款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分全部到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同，并要求保证人承担保证责任；等等内容。被告韩流理发店在合同上盖章，并由其经营者向锋签名确认。同日，原告广发银行阳江分行（抵押权人、甲方）与被告冯光华、黄月琳（抵押人、乙方）签订《最高额抵押合同》，主要约定：本合同甲方和韩流理发店于2014年12月3日至2024年12月2日期间所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期）；本合同被担保最高债权额包括所担保债权之最高本金余额壹佰柒拾万元正及本合同第五条确定的全部金额和费用[合同第五条规定：抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等)和其他所有应付费用]的债权金额之和；乙方提供的抵押财产为冯光华、黄月琳共同所有的坐落于阳江市××××之五的房产（产权证号：粤房地权证阳字第××）；在担保责任发生后，甲方有权就已届清偿期的主债权的全部或部分、多次或单笔，根据法律、法规中关于抵押权的规定，对抵押财产行使抵押权；就每笔主债权而言，甲方应在其诉讼时效期间内行使抵押权；若该笔债权为分期清偿的，则甲方应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权；债务人不履行到期债务或者发生本合同当事人约定的实现抵押权的情形，甲方可以与乙方协议以抵押财产折价，也可以就拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿；依据主合同约定或法律规定解除主合同的，甲方有权提前处分抵押财产，并从处分所得价款中优先受偿；等等内容。被告冯光华、黄月琳在合同上签名确认。2014年12月5日，原告与被告冯光华、黄月琳在阳江市住房与城乡建设规划局就上述房产办理了房地产他项权登记手续，原告广发银行阳江分行领取了上述房产的房产他项权证（他项权证号：粤房第他项权证阳高押字第××××号），载明：他项权利范围为全部，他项权利种类为最高额抵押权，债权数额为壹佰柒拾万元整，抵押设定期限为2014年12月3日至2024年12月2日。2014年12月3日，原告广发银行阳江分行（债权人、甲方）与被告冯光华、黄月琳（保证人、乙方）签订《最高额保证合同》，主要约定：本合同担保的主合同为甲方和韩流理发店于2014年12月3日所签订的编号为（2014）阳营银额贷字第335号的《额度贷款合同》及其修订或补充（包括但不限于展期合同。如果该合同项下签有单笔协议，单笔协议也属于主合同范围）；本合同被担保最高债权额包括所担保债权之最高本金余额壹佰柒拾万元正及本合同第四条确定的全部金额和费用[合同第四条规定：保证的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等)和其他所有应付费用]的债权金额之和；本合同项下的保证期间为自主合同债务人履行期限届满之日起两年；如主合同债务人未按主合同约定履行偿付债务本息和相应费用的义务，甲方可直接向乙方追偿，并直接从乙方在甲方及广发银行股份有限公司所属机构开立的银行账户中扣划主合同债务人应偿付的金额；若被担保的债权同时存在其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押及其他任何形式的担保），不论其他担保是否由债务人自己提供，乙方承担的担保责任不受其他担保的任何影响，不以甲方向其他担保人提出权利主张为前提，也不因之而免除或减少。当债务人未按主合同履行债务或者发生本合同当事人约定的实现担保权利的情形，甲方有权直接要求乙方承担本合同项下全部担保责任，而无须先行使其他担保权利，乙方将不提出任何异议；依据主合同约定或法律规定解除主合同的，甲方有权书面通知乙方提前承担担保责任；等等内容。被告冯光华、黄月琳在合同上签名确认。上诉合同签订后，原告于2015年12月10日向被告韩流理发店发放了贷款1700000元，并出具了《借款借据》，载明：借款金额为1700000元，借款期限为2015年12月10日起至2016年12月9日，借款用途为购买货物，利率为7.84%。被告韩流理发店在《借款借据》上盖章确认。2016年12月9日，原告广发银行阳江分行（贷款人、甲方）与被告韩流理发店（借款人、乙方）、冯光华、黄月琳（担保人、丙方）签订《人民币贷款展期合同》[（2014）阳营银额贷字第335号-展（20161209）]，主要约定：乙方根据与甲方于2014年12月3日签订的编号为（2014）阳营银额贷字第335号的《额度贷款合同》向甲方借款人民币壹佰柒拾万元正。截止2016年12月9日，乙方尚欠借款本金人民币壹佰柒拾万元正，甲方同意对乙方所欠借款本金人民币壹佰柒拾万元正予以展期；贷款利率为固定利率，以展期首日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮81%计息，合同有效期内合同利率不变，展期固定利率为7.8735%；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；乙方未按展期约定期限还款，就逾期部分，甲方从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为第二条第一款约定的贷款利率水平上加收30%；对乙方不能按期支付的利息，以第二条第三款约定的结息方式，从逾期之日起按照本款约定的罚息利率计收复利；丙方同意借款展期，同意继续按原担保合同的条款为乙方偿还债务提供担保。如丙方为保证人，保证期间为展期到期后两年。如丙方提供的是物的担保，法律法规规定或双方约定需要续办登记的担保物权，应在本合同签订后到原登记部门续办登记手续；展期后第一季度还款10万元、第二季度还款20万元、第三季度30万元、到期一次性偿还余下款项；等等内容。签订上述合同后，被告韩流理发店未按期偿还借款本息，截至2017年8月7日，被告韩流理发店尚欠原告借款本金1700000元及利息39000.77元，原告为此诉至本院，请求如诉称。庭审中，被告韩流理发店向本院提供韩流理发店公司贷款账户从2014年至今的银行流水明细及三份《协议书》（落款日期分别为2014年12月3日、2016年12月9日、2017年8月28日），协议书签订各方分别为甲方向锋、韩流理发店，乙方冯光华，丙方黄月琳，协议均约定（2014）阳营银额贷字第335号合同项下的借款170万元都是被告冯光华个人使用，该借款是被告冯光华借用韩流理发店名义进行的贷款，所有还款责任均由被告冯光华负担。被告韩流理发店提交上述证据拟证明该公司的公章及银行账户信息、密码均掌握在被告冯光华手中，本案借款实质上为被告冯光华的个人借款。诉讼中，本院根据原告的申请于2017年8月29日作出（2017）粤1702民初2901号民事裁定：查封被申请人冯光华、黄月琳共同所有的坐落于阳江市××××房的房产（产权证号：××××）。以上事实有原告提供的营业执照、身份证、额度贷款合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、人民币贷款展期合同、房地产权证、房地产他项权证、借款借据、对账单，被告韩流理发店提交的银行流水记录、协议书，被告黄月琳提交的离婚证及庭审笔录等为证，本院予以确认。本院认为：原告广发银行阳江分行与被告韩流理发店在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《额度贷款合同》及《人民币贷款展期合同》，是双方真实的意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。原告与被告韩流理发店之间形成了借款合同关系。被告韩流理发店应按合同的约定积极履行还款义务。原告向被告韩流理发店发放了贷款1700000元，并于2016年12月9日办理了展期，约定被告韩流理发店应当按月支付利息并且在每季度偿还部分借款本金，被告韩流理发店没有依约偿还贷款本息，截至2017年8月7日，被告韩流理发店尚欠原告借款本金1700000元及利息39000.77元，因此，被告韩流理发店应偿还《额度贷款合同》及《人民币贷款展期合同》项下的借款本金1700000元及利息（截至2017年8月7日，利息为39000.77元，从2017年8月8日起至本判决确定的履行日止的利息按照《额度贷款合同》约定的利率计算）给原告广发银行阳江分行。被告韩流理发店主张本案借款的实际使用人为被告冯光华，应由冯光华承担借款本息的偿还责任。本院认为，根据原告提供的证据显示，被告韩流理发店在《额度贷款合同》、借款借据及《人民币贷款展期合同》上均盖章确认，借款亦是汇入韩流理发店的银行账户，且原告亦主张本案借款人为韩流理发店，根据合同相对性原则，被告韩流理发店主张由被告冯光华偿还本案借款本息，理据不足，本院不予支持。被告冯光华、黄月琳作为保证人自愿为被告韩流理发店在《额度贷款合同》项下的借款提供连带责任保证，并与原告签订《最高额保证合同》，其中合同约定被担保最高债权额包括所担保债权之最高本金余额1700000元及主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用的债权金额之和，因此，被告冯光华、黄月琳均对被告韩流理发店在《额度贷款合同》项下的借款范围内承担连带保证责任。被告冯光华、黄月琳作为抵押人，与原告签订《最高额抵押合同》，提供其所有的坐落于阳江市××××之五的房产为被告韩流理发店在《额度贷款合同》项下的借款提供抵押，（他项权证号：粤房第他项权证阳高押字第××××号）并办理了抵押登记手续，他项权证号为粤房第他项权证阳高押字第××××号，他项权证载明最高额抵押数额为1700000元，上述抵押行为合法有效，本院予以确认。故原告对被告冯光华、黄月琳所有的坐落于阳江市××××之五的房产（产权证号：粤房地权证阳字第××）在1700000元的范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条第一百七十九条、第一百八十条、第二百零三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释第四十二条的规定，判决如下：解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告阳江市江城区韩流理发店签订的《额度贷款合同》[合同编号：（2014）阳营银贷字第335号]和《人民币贷款展期合同》[合同编号：（2014）阳营银额贷字第335号-展（20161209）]；被告阳江市江城区韩流理发店尚欠原告广发银行股份有限公司阳江分行贷款本金1700000元及利息（截至2017年8月7日，利息为39000.77元，从2017年8月8日起至本判决确定的履行日止的利息按照《额度贷款合同》约定的利率计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；被告冯光华、黄月琳对上述第二项确定的被告阳江市江城区韩流理发店的债务承担连带保证责任；原告广发银行股份有限公司阳江分行对处置被告冯光华、黄月琳共同所有的坐落于阳江市江城区××××的房产（他项权证号：粤房第他项权证阳高押字第××××号）所得价款在1700000元范围内享有优先受偿权；驳回原告广发银行股份有限公司阳江分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费20451元，保全费5000元，共计25451元（该款原告已预交），由被告阳江市江城区韩流理发店、冯光华、黄月琳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  林显驹人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  林天成二〇一七年十一月六日书 记 员  敖圣欣