云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2016）云O1**民初1896号原告：中国民生银行股份有限公司昆明分行，营业场所云南省昆明市官渡区环城南路331号。负责人：马骏，行长。委托代理人：史云辉、周宗能，云南祥宇律师事务所律师,特别授权代理。被告：鲁华卫，男，汉族，1977年6月20日出生，住浙江省绍兴市越城区。被告：朱怀艳，女，汉族，1982年10月27日出生，住贵州省六枝特区。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告鲁华卫、朱怀艳金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2017年8月15日公开开庭进行了审理。原告委托代理人周宗能到庭参加诉讼，被告鲁华卫、朱怀艳经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院予以缺席审理。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告向原告支付逾期借款本金1549999.77元、逾期利息3875元、逾期罚息48266.39元，以上三项合计1602141.16元；2、请求人民法院判令被告向原告支付自2016年1月29日起至实际还款之日的逾期利息（按约定年利率9%上浮50%计算）及违约罚息（按约定年利率9%上浮100%计算），暂计算至2016年2月20日的逾期利息为13818.47元、违约罚息18583.54元；3、请求人民法院判令被告向原告支付原告因主张债权而支出的律师费81727元；4、请求人民法院判令由被告承担本案的案件受理费、保全费、评估费、公告费等因主张债权而支出的费用。事实和理由：2014年10月31日，原告与被告自愿签订《综合授信合同》（合同编号：922132014015158），约定由原告向被告以单一授信的模式提供借款，最高授信额度为155万元，授信额度的有效使用期限为24个月，自2014年10月31日起至2016年10月31日止，借款用途为支付货款，每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于9%，逾期利息按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。合同签订后，经被告的申请，双方于2014年10月31日签订《借款支用申请书》和《借款凭证》，约定原告向被告提供借款155万元，借款期限为2014年10月31日至2015年10月31日，执行年利率为9%，利息调整方式为固定利率，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为21号。《借款凭证》签订后，原告按约定于2014年10月31日以受托支付的方式向被告发放贷款155万元。在合同履行过程中，被告初期尚能按合同约定如期归还利息，但自2015年9月21日开始，被告就利息开始逾期。2015年10月31日，即借款到期之后，被告更未按《综合授信合同》的约定一次性还本付息。截止2016年1月28日，被告共有借款本金1549999.77元、逾期利息3875元、逾期罚息48266.39元，三项合计1602141.16元未向原告支付。现为维护原告合法权益，特向法院起诉，恳请法院支持原告诉讼请求。被告均缺席无答辩。原告就其诉讼请求向本院提交了以下证据材料：第一组：1、《营业执照》；2、《组织机构代码证》；3、《证明书》，欲证明：原告的诉讼主体资格。第二组：4、《身份证》；5、《结婚证》，欲证明：被告的诉讼主体资格。第三组：6、《综合授信合同》；7、《借款支用申请书》；8、《小微授信放款通知书》；9、《借款凭证》，欲证明：原被告双方借贷关系成立的事实及双方就《综合授信合同》、《借款支用申请书》及《借款凭证》的一些约定。第四组：10、《中国民生银行个人账户对账单》，欲证明：原告于2014年10月31日向被告支付借款155万元。第五组：11、《贷款详细信息表》，欲证明：截止2016年1月28日，被告尚欠借款本金1549999.77元、逾期利息3875元、逾期罚息48266.39元。第六组：12、公告费发票，欲证明：原告为实现债权而支出公告费260元。被告均缺席无质证，亦未向本院提交证据。本院对上述证据认证如下：原告提交的证据1、2、3、4、5系原、被告主体身份信息，本院确认后在卷佐证；证据6、7签字、签章明晰，本院对其予以确认并在卷佐证；证据8、9、10、11系原告单方面制作，本院按当事人主张处理；证据12系原告为追索债权实际发生费用，本院对其予以确认。综上所述，本院对本案法律事实确认如下：被告鲁华卫与被告朱怀艳系夫妻关系，2014年10月31日，原告中国民生银行股份有限公司昆明分行（合同列授信人、贷款人）与被告鲁华卫（合同列受信人、借款人）签订《综合授信合同》【编号：922132014015158】，被告朱怀艳在合同落款甲方处一同签字捺印。合同约定：原告向被告提供授信额度155万元，最高授信额度的有效使用期限为24个月，自2014年10月31日起至2016年10月31日止。授信用途为支付货款。本合同项下借款利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或者具体业务申请书中，但该利率标准不得低于9%。授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利息按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。同时合同约定授信提用人违反本合同约定义务的，原告有权要求授信提用人赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用和因此而遭受的经济损失。2014年10月31日，原告与被告鲁华卫签订了《借款支用申请书》，确定借款金额为155万元，借款期限为12个月，自2014年10月31日起至2015年10月31日止，合同项下利率为固定利率，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即6%）上浮50%确定为9%。合同项下贷款本息的归还方式为按月结息，到期一次性清偿本金，每月的21日为还款日。本合同项下借款支付方式为受托支付，被告申请原告将借款155万元支付至被告指定的案外人游福堂在中国民生银行昆明螺蛳湾支行开设的账号为********的账户上，同时确定账户********作为被告的还款账户。被告朱怀艳在《借款支用申请书》落款申请人处一同签字捺印。原告已于当日将155万元贷款足额发放至被告指定的案外人账户上。2015年7月21日，被告该期应清偿期内利息为11625元，原告仅从还款账户上扣除49.55元，其后又于2015年8月11日扣除298.5元，其中296.17元冲抵7月21日当期的利息，2.33元冲抵罚息。2014年8月21日，被告该期应清偿期内利息为12012.5元，当日原告从被告还款账户上扣除0元。2014年9月21日，被告该期应清偿期内利息为12012.5元，当日原告从被告还款账户上扣除0.64元冲抵罚息。2014年10月21日，被告该期应清偿期内利息为11625元，当日原告从被告还款账户上扣除0元冲。2015年10月31日，被告该期应清偿期内利息为3875元，应偿还的本金为1550000元，当日原告从昆明市小微企业金融促进会的账户上扣除47912.76元，其中46929.28元分别冲抵7月21日（11279.28元）、8月21日（12012.5元）、9月21日（12012.5元）、10月21日（11625元）四期的利息，804.48元分别冲抵8月21日（130.49元）、9月21日（272.29元）、10月21日（401.7元）、10月31日（179元）四期的罚息。2015年12月21日，原告从被告还款账户上扣除0.23元冲抵本金。2016年3月21日，原告从被告还款账户上扣除0.23元冲抵本金。2016年6月21日，原告从被告还款账户上扣除0.23元冲抵本金。2016年6月22日，原告从昆明市小微企业金融促进会的账户上扣除107087.24元冲抵本金。2016年9月21日，原告从被告还款账户上扣除0.23元冲抵本金。2016年12月21日，原告从被告还款账户上扣除0.23元冲抵本金。2017年3月21日，原告从被告还款账户上扣除0.23元冲抵本金。2017年6月21日，原告从被告还款账户上扣除0.23元冲抵本金，后被告再未履行过还本付息的义务。故截止2017年6月21日，被告尚欠期内利息3875元，尚欠本金1442911.15元，现原告诉至本院提出前述诉请。本院认为：原告中国民生银行股份有限公司昆明分行与被告鲁华卫签订的《综合授信合同》及《借款支用申请书》，系双方真实意思表示，且内容不违反法律规定，合法有效。被告朱怀艳在上述两份合同落款处均签字捺印，且被告鲁华卫、朱怀艳系夫妻关系，且合同已明确载明借款用途为支付货款，理应推定为夫妻共同生活所负的债务，故被告朱怀艳亦应承担《综合授信合同》及《借款支用申请书》项下的债务。原告已按该授信合同约定出借被告鲁华卫、朱怀艳借款155万元。对此，根据庭审中原告所提交《借款支用申请书》、《个人借款凭证》，可认定原告于2014年10月31日放款155万元至被告鲁华卫、朱怀艳指定的案外人账户上。被告其后履行的部分还本付息义务亦可证实原告已履行贷款发放或借款出借义务。针对《综合授信合同》项下其他借贷事项，本院结合原告诉请做如下评述及认定：（一）关于借款本金：就涉案借款的清偿，原告与被告鲁华卫所签订《借款支用申请书》约定借款还款方式为按月结息，到期一次性清偿本金，每月的21日为还款日，被告鲁华卫于2015年7月21日未足额归还当期借款利息后开始违约。就相应还款事项（或原告的借款本金清偿主张），被告鲁华卫、朱怀艳未到庭应诉系自行放弃抗辩权利。据此，根据我院查明之事实，本院确认被告鲁华卫、朱怀艳实际未清偿的期内利息为3875元，原告已从担保账户上扣除107087.24元冲抵本金，另原告先后七次从被告还款账户上扣除0.23元冲抵本金，合计1.61元，现被告鲁华卫、朱怀艳未清偿本金为1442911.15元。故本院支持被告鲁华卫、朱怀艳向原告偿还期内利息3875元、借款本金1442911.15元；（二）关于“逾期利息”及“逾期罚息”，根据原告在庭审中的主张，并结合涉案的《综合授信合同》、《借款支用申请书》的约定及《对账单》，原告所主张的逾期利息、逾期罚息实际包含了按罚息利率计算的罚息以及按罚息利率计算的罚息复利。对原告主张的逾期贷款本金的罚息再次计算复利（即计算“罚息复利”）并无法律依据，本院不予确认。本案中，截止借款到期之日，被告尚欠原告1549998.39元本金（为方便计算，经本院征询原告意见后，视原告先后七次扣除的0.23元，合计1.61元系借款到期之日扣除）、3875元期内利息未清偿，后原告于2016年6月22日从昆明市小微企业金融促进会的账户上扣除107087.24元冲抵本金。故期内利息和本金的逾期罚息分段计算为：自2015年11月1日起至2016年6月22日止以未清偿期内利息3875元为计算基数，按年利率13.5%计收逾期罚息341.48元；自2015年11月1日起至2016年6月22日止以未清偿本金1549998.39元为计算基数，按年利率13.5%计收逾期罚息136593.6元；自2016年6月23日起至本息清偿之日止以未清偿本息1446786.15元为计算基数，按年利率13.5%计收的逾期罚息。因此，本院支持由被告鲁华卫、朱怀艳偿还原告逾期期内利息3875元，逾期罚息136935.08元，及自2016年6月23日起至本息实际清偿之日止，以未清偿本息1446786.15元为计算基数，按年利率13.5%计收的逾期罚息；（三）关于违约罚息，本案中，《综合授信合同》已明确约定违约罚息的适用情形系：被告未按约定用途使用借款资金。原告并没有就该主张提交相应证据证实，故本院对原告要求被告承担违约罚息的主张不予支持；（四）关于律师费，本案中，原告主张其为实现债权支出律师费81727元，但并未提交相应发票证实，故本院对原告要求被告承担律师费的主张不予支持；（五）关于本案公告费，原告为实现债权实际支出公告费用260元，有事实及法律依据，故本院对原告要求被告承担公告费260元的诉请予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条之规定判决如下：一、由被告鲁华卫、朱怀艳于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金1442911.15元，逾期期内利息3875元，逾期罚息136935.08元，及自2016年6月23日起至本息实际清偿之日止，以未清偿本息1446786.15元为计算基数，按年利率13.5%计收的逾期罚息。二、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费20246元、公告费260元，由被告鲁华卫、朱怀艳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决申请执行的期间为二年。审 判 长  缪 宇人民陪审员  付铁艳人民陪审员  杨 萍二〇一七年十一月二十八日书 记 员  高宏涛