黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书（2017）黑0602民初2956号原告：中国工商银行股份有限公司大庆油田支行。住所地：大庆市萨尔图区中七路**。负责人：林雨阳，该支行行长。委托代理人：房立东，黑龙江华兴律师事务所律师。被告：曹广华，男，1970年7月20日出生，汉族，原大庆石油管理局运输公司第五分公司工人（现已有偿解除劳动合同），住大庆市让胡路区。被告：程华，女，1974年5月6日出生，汉族，原大庆石油管理局运输公司第五分公司工人（现已有偿解除劳动合同），住大庆市让胡路区。原告中国工商银行股份有限公司大庆油田支行与被告曹广华、程华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人房立东、被告曹广华到庭参加了诉讼，被告程华经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司大庆油田支行向本院提出诉讼请求:1.判令被告曹广华、程华偿还借款本金65504.27元及截止至2017年9月21日时止的利息1596.41元，本息合计67100.68元，并以该金额为计息基数按借款合同约定的利率、罚息、复利的标准给付自2017年9月22日时起至借款本金实际偿还完毕之日时止的利息；2.确认原告对抵押物即大庆市××××室房屋享有优先受偿权，拍卖或变卖该抵押物所得款项优先偿还上述债务及原告为实现债权所发生的一切费用；3.判令二被告承担律师代理费、诉讼费、邮寄费、保全费。事实与理由：2010年5月20日，原告中国工商银行股份有限公司大庆油田支行与被告曹广华、程华签订了《个人借款/担保合同》，合同约定贷款金额为14万元，借款期限为11年，双方对贷款利率、罚息、违约责任、争议解决方式等内容进行约定。此外双方还约定用二被告所有的位于大庆市××××室房屋做抵押并在大庆市房产局办理了抵押登记手续。借款合同签订后原告如约发放了贷款，但是二被告在还款过程中数次违约，不按时偿还借款。截止2017年9月21日，二被告尚未偿还的借款本金为65504.27元、利息为1596.41元。根据双方签订的《个人借款/担保合同》第十四条违约及违约责任14.1.L项和14.2（4）.（6）项的规定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、承担违约责任。故原告诉至法院。被告曹广华辩称，借款属实，但暂时没有能力一次性还清。被告程华经本院依法传唤后无正当理由未到庭应诉、答辩。在举证期限内和庭审过程中，原告中国工商银行股份有限公司大庆油田支行举证如下：证据一、《个人借款/担保合同》、房屋他项权利证复印件各一份（均与原件核对无异）、房屋所有权证、国有土地使用证复印件各一份，证明：第一、2010年5月20日，原告与二被告签订了《个人借款／担保合同》，合同约定贷款金额为人民币14万元、借款期限为11年；第二、合同第四条约定“贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；贷款期限在一年（含）以下的执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率上调10%执行新的利率”、合同第九条约定“借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照上述合同约定利率的基础上增加50%的标准计收罚息：对不能按时支付的利息，按照罚息利率的标准计收复利。”；第三、二被告用共有的大庆市××××室房屋做抵押并在大庆市房产局办理了抵押登记手续。被告曹广华对该证据无异议。被告程华未到庭质证。本院对该证据予以确认。第二、借款凭证复印件一份（与原件核对无异），证明：原告按合同约定已于2010年6月2日向二被告发放了贷款14万元。被告曹广华对该证据无异议。被告程华未到庭质证。本院对该证据予以确认。证据三、自营历史明细列表打印件两份，证明：第一、截止至2016年12月21日，二被告已连续5个月、累计47次未按时足额还款，未偿还的借款本金为75068.97元、利息为1780.95元，两项合计76849.92元；第二、根据双方签订的《个人借款／担保合同》第十四条违约及违约责任14.1.I项和14.2(4).(6)项的规定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期、要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并承担违约责任；第三、截止至2017年9月21日，二被告共欠原告借款本金65504.27元、利息1596.41元，两项合计67100.68元。被告曹广华对该证据无异议。被告程华未到庭质证。本院对该证据予以确认。证据四、《诉讼委托代理合同（起诉类）》复印件一份（与原件核对无异）、《大庆市律师服务收费管理办法》打印件一份，证明：第一、原告因本案诉讼应当支付的律师代理费为实际收回款项的8%、代理期限是案件执行完毕；第二、在一审诉讼阶段的律师代理费以诉讼请求67100.68元为基数、按照《大庆市律师服务收费管理办法》第八条规定即按标的额的4%的标准计算为2684元；第三、结合双方《个人借款/担保合同》第十七条中律师代理费由借款人及担保人承担的约定，本案一审律师代理费2684元应由二被告承担。被告曹广华对该证据无异议。被告程华未到庭质证。本院对该证据予以确认。在举证期限内和庭审过程中，被告曹广华、程华均未举证。依据以上证据和庭审中当事人的陈述，可确认本案法律事实如下：被告曹广华、程华系夫妻关系。2010年5月20日，原告中国工商银行股份有限公司大庆油田支行与被告曹广华（借款人）、程华(共同借款人)签订了房抵字[大庆]行[油田]支行[2010]年[0281]号《个人借款/担保合同》。合同约定：贷款金额为人民币14万元、贷款用途为购房、贷款期限为10年；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，5.94上浮10%，据此确定年利率6.534%；贷款发放时遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年(含)以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人将贷款划入户名为“裴国军”的账户内，以户名为“曹广华”的个人结算账户作为还款账户；以按月等额本息还款的方式偿还借款本息；借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利息基础上加收50%确定，贷款利率进行调整的，罚息利率亦相应变动，变动周期和利率变动周期一致；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；订立合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等费用由借款人承担；在履行合同过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。二被告以大庆市××××室房屋（房屋所有权证号为庆房权证让胡路字第**、房屋所有权人为曹广华、建筑面积为52.99平方米）抵押担保（担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用）并办理了他项权证（证号为庆房他证让胡路区字第××号）。原告按合同约定于2010年6月2日向裴国军的账户内足额发放贷款14万元，执行年利率6.534%，被告曹广华在借款凭证中借款人签章处签名予以确认。截止至2016年12月21日，二被告已累计43次未按时足额偿还贷款本息。截止至2017年9月21日，二被告未偿还的借款本金为65504.27元、利息为1596.41元，两项合计67100.68元。故原告诉至本院。原告诉讼请求的第一项原为“判令二被告偿还本金75068.97元及截止到2016年12月21日的利息1780.95元，合计76849.92元，并按借款合同约定的利率、罚息、复利的标准支付自2016年12月22日起至实际给付之日止的利息”，在庭审中以此后二被告又偿还了部分款项为由将该诉讼请求变更为“判令二被告偿还借款本金65504.27元及截止到2017年9月21日的利息1596.41元，本息合计67100.68元，并按借款合同约定的利率、罚息、复利的标准支付自2017年9月22日时起至实际给付之日止的利息”，其余诉请不变。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告曹广华、程华与原告中国工商银行股份有限公司大庆油田支行签订《个人借款/担保合同》并以其所有的大庆市××××室房屋进行抵押担保系双方真实意思表示，原告已按合同约定向二被告足额发放贷款，故该合同成立并生效且对双方均有约束力。结合本案的案情及相关证据：第一、截止至2016年12月21日时止，二被告已累计43次未按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告依合同约定宣布该合同和其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期并要求二被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并无不当，故本院对原告要求二被告偿还借款本金65504.27元、给付截止至2017年9月21日时止的利息1596.41元的诉讼请求予以支持；第二、原告按约定向二被告足额提供贷款后二被告亦应依约履行还款义务。因二被告未按时足额偿还借款本息，故应支付逾期利息。根据双方签订的《个人借款/担保合同》约定，未按约定日期还款的按照合同约定的月利率上浮50%计算罚息、不能按时支付利息的按照合同约定的月利率上浮50%计算复利，故二被告应支付自2017年9月22日起至借款本金偿还完毕时止的贷款利息和罚息、复利；第三、《个人借款/担保合同》中第十三条费用项下约定“贷款人为实际债权所产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担”，且原告为提起本次诉讼所支出的律师费亦未超过法定数额，故本院对原告要求二被告承担律师费2684元的诉讼请求予以支持；第四、原、被告已就大庆市××××室房屋办理完毕抵押登记手续并领取了他项权证，故原告对该房屋享有优先受偿权，即享有对该房屋拍卖或变卖后所得款项优先清偿借款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用、借款人所有其他应付费用的权利。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第五十三条的规定，缺席判决如下：一、被告曹广华、程华于本判决生效之日立即偿还原告中国工商银行股份有限公司大庆油田支公司借款本金65504.27元、给付利息1596.41元（截止至2017年9月21日时止），两项合计67100.68元；被告曹广华、程华于本判决生效之日立即按《个人借款/担保合同》中关于利率、罚息、复利标准的约定给付原告中国工商银行股份有限公司大庆油田支公司自2017年9月22日时起至贷款本金偿还完毕时止的利息；二、被告曹广华、程华于本判决生效之日立即给付原告中国工商银行股份有限公司大庆油田支公司律师费2684元；三、原告中国工商银行股份有限公司大庆油田支行对大庆市让胡路区怡园3-2-1-1-1室房屋（房屋所有权证号为庆房房权证让胡路字第**）有优先受偿权，拍卖、变卖该房屋所得款项优先清偿借款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用、借款人所有其他应付费用。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1545元，由被告曹广华、程华承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  徐彦侠人民陪审员  李 丹人民陪审员  刘丽莉二〇一七年十一月八日书 记 员  葛 亮