福建省泉州市丰泽区人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）闽0503刑初368号 公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。 被告人林志强，男，1968年1月29日出生于福建省泉州市，汉族，小学文化，经商，住泉州市丰泽区，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年4月10日被刑事拘留，同年5月17日被逮捕。现羁押于泉州市看守所。 泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检公诉刑诉［2016］361号起诉书指控被告人林志强犯信用卡诈骗罪，于2017年1月4日向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市丰泽区人民检察院指派检察员陈某出庭支持公诉，被告人林志强到庭参加诉讼。现已审理终结。 泉州市丰泽区人民检察院指控，1、2012年6月，被告人林志强向位于本区丰泽街中国邮政储蓄银行股份有限公司丰泽支行申领了一张信用卡(卡号为62×××56)，后林在外债较多、明知没有还款能力的情况下仍持上述信用卡多次刷卡消费、取现。2014年3月1日，被告人林志强向该行归还人民币1000元（以下币种同）后再无还款，累计透支该行本金90922.22元。超过还款期限后，该行即多次通过上门催收、电话通知等方式向被告人林志强催收未果，且林变更住址、手机拒接、停机逃避银行催收。 2、2012年5月31日及6月20日，被告人林志强向位于福州市中建大厦的中国光大银行股份有限公司福州分行分别某领了两张信用卡(卡号为35×××13、48×××56)，后林在外债较多、明知没有还款能力的情况下仍持上述信用卡多次刷卡消费、取现。卡号为35×××13的信用卡最后一次于2015年3月13日还款201.31元后再无有效还款，累计透支该行本金16916.3元。卡号为48×××56的信用卡最后一次于2013年11月15日还款59950元后再无还款，累计透支该行本金182041.62元。超过还款期限后，该行即多次通过上门催收、电话通知等方式向被告人林志强催收未果，且林变更住址、手机拒接、停机逃避银行催收。 案发后，上述银行先后报警，2015年5月25日，公安机关对被告人林志强立案并上网追逃后，于2017年4月10日在厦门市翔安区货门口将被告人林志强抓获归案。 公诉机关据以指控的证据有：证人证言；被告人供述；身份证明、抓获经过等。公诉机关认为，被告人林志强以非法占有为目的，超过规定期限透支银行信用卡，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，共计289880.14元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。 被告人林志强对公诉机关指控不持异议。 经审理查明，1、2012年6月4日，被告人林志强向被害单位中国邮政储蓄银行股份有限公司丰泽支行申办了一张信用卡（卡号62×××56）。同年7月7日至2013年11月3日，被告人林志强持上述信用卡多次进行刷卡消费、取现，并于2014年3月1日归还1000元后，拒不归还欠款。超过还款期限后，被害单位即多次通过电话、信函、上门等方式向林志强催收本息，林拒不归还欠款，且拒接电话、变更住所逃避银行催收。截至2015年5月25日，被告人林志强仍未将所欠本金69173.48元及利息、滞纳金等费用归还，该行即向公安机关报案。嗣后，被告人林志强于2016年8月20日归还1000元。 2、2012年5月31日和6月20日，被告人林志强分别向被害单位中国光大银行股份有限公司福州分行申领二张信用卡(卡号为35×××13、48×××56)。同年7月29日至2013年11月13日，被告人林志强持上述卡号为48×××56信用卡多次进行刷卡消费、取现，透支本金123248.95元。同年11月4日至2013年11月10日，被告人林志强持上述卡号为35×××13信用卡多次进行刷卡消费、取现，透支本金8698.69元。超过还款期限后，被害单位即多次通过电话、信函、上门等方式向林志强催收本息，林拒不归还欠款，且拒接电话逃避银行催收。该行即向公安机关报案。 案发后，上述银行先后报警，2015年5月25日，公安机关对被告人林志强立案并上网追逃后，于2017年4月10日在厦门市翔安区货门口将被告人林志强抓获归案。 上述事实，被告人林志强在开庭审理过程中亦无异议，并有证人洪某、王某的证言，信用卡申请材料，信用卡账户交易清单，被害单位催收记录材料，民事判决书，公安机关出具的归案经过说明、林志强的户籍证明等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人林志强以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币201121.12元，数额巨大，并且经发卡银行两次催收后，超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立,但指控的金额中有包含交易手续费用、利息等不属被告人消费的费用，该部分金额不应计为本金，对该部分指控应予扣除。被告人林志强虽不具有自首情节，但归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下： 一、被告人林志强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年4月10日起至2022年6月9日止。上述罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。） 二、责令被告人林志强于本判决生效之日起十日内分别赔偿被害单位中国邮政储蓄银行股份有限公司丰泽支行、中国光大银行股份有限公司福州分行的经济损失人民币69173.48元、131947.64元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  周明芳 人民陪审员  白华国 人民陪审员  彭和平 二〇一七年十一月二十七日 书 记 员  王竹君 附本案所适用的法律条文： 1、《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 2、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。