河北省沧州市运河区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）冀0903民初2686号 原告：王雨长，男，1954年7月21日出生，汉族，住四川省中江县。 原告：何瑞珍，女，1955年4月22日出生，汉族，住四川省中江县。 原告：唐花容，女，1979年9月10日出生，汉族，住四川省中江县。 原告：王晓芳，女，1999年9月4日出生，汉族，住四川省中江县。 原告：王某，男，2006年8月26日出生，汉族，住四川省中江县。 原告王晓芳、王某法定代理人：唐花容（王晓芳、王某之母），女，汉族，1979年9月10日出生，住四川省中江县。 上述五原告委托代理人：洪哲伦，四川智派律师事务所律师。 上述五原告委托代理人：吴杰，四川省中江县南华法律服务所法律工作者。 被告：中国平安财产保险股份有限公司沧州中心支公司。 统一社会信用代码：911309007603368348。 负责人：韩志军，该公司经理。 住所地沧州市运河区。 委托代理人：季兰华，河北建平律师事务所律师。 有独立请求权第三人河北天雄建筑工程有限公司。 统一社会信用代码：91130921741522287L。 法定代表人：赵怀通，该公司董事长。 住所地：沧州市。 委托代理人：王吉仓，河北海岳律师事务所律师。 第三人：刘建利，男，汉族，1972年9月5日生，住沧州市新华区。 原告王雨长、何瑞珍、唐花容、王晓芳、王某（以下简称原告王雨长等）诉被告中国平安财产保险股份有限公司沧州中心支公司、有独立请求权第三人河北天雄建筑工程有限公司、第三人刘建利保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告王雨长等五原告委托代理人洪哲伦、吴杰，被告平安保险沧州支公司委托代理人纪兰华，有独立请求权第三人河北天雄建筑工程有限公司委托代理人王吉仓，第三人刘建利到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王雨长等诉称，五原告系死者王斌的亲属，王斌系河北天雄公司在天津友发钢管集团第一分公司新建车间工程施工的劳动者，被告平安财保沧州中心支公司系河北天雄公司投保的单位团体意外险的保险人。保险合同约定被告对河北天雄公司形成用工关系的劳动者在保险期内发生的意外事故，死亡伤残赔偿限额为20万元、医疗抢救费用限额为3万元。五原告亲属王斌于2014年10月3日起与河北天雄公司形成事实劳动关系，在该公司承建的天津友发集团第一分公司新建车间工程中从事厂房搭棚等工作。2014年10月14日在工作中致伤，当即被送往天津医院住院治疗，于2015年6月20口在该医院死亡。事故发生后，河北天雄公司向被告报告了事故发生情况并请求被告对该事故立案理赔。但河北天雄公司及被告从事故发生之日起至2017年8月上旬均未将五原告有权获得保险理赔的情况告知五原告。直至2017年8月18日天津市静海区人民法院执行法官才向原告透露了上列情况，五原告提出了理赔请求。而被告工作人员以保险人对投保人有保密义务为由拒绝。原告认为，被告作为保险人，依法应遵守诚实信用的原则，应如实向被保险人(被保险人亲属)履行告知义务，且根据《保险法》的相关规定，作为以被保险人生命及其健康为保险标的的意外伤害保险合同，其获得保险理赔的受益人只能是被保险人及其亲属。为此，原告特依据《合同法》、《保险法》、《民诉法》之相关规定向贵院起诉，请求法院依法判令被告支付五原告因亲属王斌死亡的保险理赔款23万元，诉讼费用由被告承担。 被告平安保险沧州支公司辩称，一、河北天雄公司在我公司投保有平安建筑工程团体意外伤害保险，其中，意外伤害身故和残疾限额为200000元，意外伤害医疗限额30000元，保险期限为2014年9月20日至2014年10月25日，对于原告起诉的事实以及赔偿数额待原告举证后，如确定为保险责任，扣除免赔额及免赔率之后对于医保范围内的医药费进行赔偿，并查明医药费是否存在他方垫付问题。二、对于原告主张的损失质证时发表具体意见。因本案涉及第三人参加诉讼，由法庭查明事实，判定权利主体。 有独立请求权第三人河北天雄公司以本案被告平安保险沧州支公司、原告王雨长等五原告被告的诉称，第三人刘建利使用河北天雄公司名义、资质承包了天津友发钢管股份有限公司第一分公司（镀锌三厂）院内新建生产车间钢结构工程，并于2014年9月23日自担费用，使用河北天雄公司名义向被告平安保险沧州中心支公司投保了平安建筑工程团体意外伤害保险（意外伤害身故和残疾限额、意外伤害医疗限额以保险单为准）。被告王雨长等人的近亲属王斌在该工程施工中受伤、住院，并在治疗过程中因“肺感染”死亡。经天津市静海区人民法院、天津市第一中级人民法院审理，最终判决河北天雄公司给付被告王雨长等人相应的工伤保险待遇。河北天雄公司认为，相关的保险理赔款应当由河北天雄公司获得，用于支付给被告王雨长等人，抵顶相应的工伤保险待遇赔偿。鉴于被告王雨长等已经就保险理赔事项起诉，河北天雄公司特依法申请参加诉讼，并专此提出独立诉讼请求，请求人民法院依法判决被告平安保险沧州支公司基于第三人刘建利使用有河北天雄公司名义与其订立的保险合同，将本案因农民工王斌在第三人刘建利使用河北天雄公司名义承包的工地发生意外伤害最终死亡应得赔偿款给付河北天雄公司，用于折抵该公司基于生效民事判决应当给予被告王雨长等人主张的工伤保险待遇，主张的数额就是原告王雨长等主张的数额23万元，诉讼费用由被告平安保险沧州支公司或者原告王雨长等人承担。 原告王雨长等辩称，第三人请求不成立，本案保险合同是建筑工程团体意外伤害保险合同，这个合同的受益人是被保险人或亲属，不是雇主责任险，因此，第三人根据保险法的规定，第三人无权取得，应由被保险人及继承人享有保险理赔权。 被告平安保险沧州支公司辩称，就赔付权利的主体不发表意见。 第三人刘建利陈述意见，保险的钱是我出的，出钱投保的目的是减轻河北天雄公司及我自己的赔偿责任。 原告王雨长等提交了中国平安财产保险股份有限公司《短期健康保险和意外伤害保险保险单》、发票、《平安建筑工程团体意外伤害保险条款》（简称保险条款）复印件。第三人刘建利当庭出示了前述保险单、发票、保险条款的原件。天津市静海区人民法院（2016）津0118民初3880、3980号民事判决书、天津市第一中级人民法院（2017）津01民终372号民事判决书。 被告平安保险沧州支公司质证称，投保人为河北天雄公司，生效时间2014年9月20日，投保人数50人，投保的险种是平安建筑工程团体意外保险，意外伤害身故和残疾限额1000万元，保险期限36天，意外伤害医疗150万限额，期限36天，在特别约定部分约定了伤残身故保额20万/人，医疗3万元/人，及相应施工区域的约定，理赔时应提供正式的转分包合同。受益人在保险条款里了。对于判决中列明的医药费，判决河北天雄公司给付原告，医药费不能重复主张，因为原告对于判决书申请执行后，医药费208000元就会获得全额的赔偿，对于该3万元限额内的医药费用，如原告主张保险公司赔付，应当对原审部分的应放弃。对于伤残部分和判决不冲突，我们没有异议。 有独立请求权第三人河北天雄公司质证称，对保险单真实性、合法性没有异议，但是认为保险理赔应该给付河北天雄公司或者抵顶判决确定的赔偿款，依据《保险法》第三十九条第二款规定，投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。这个保险条款及保险单里提到的被保险人。理赔应按司法实践。对原告提交的判决书没有异议，但是保险理赔款应当折顶工伤保险待遇。 第三人刘建利质证称，同意河北天雄公司的意见并提交保单、交费发票、保险条款。 有独立请求权第三人河北天雄公司为支持其抗辩和独立诉讼请求，提交证据：一、天津市第一中级人民法院（2016）津01行终68号行政判决复印件，载明王斌为农民工，并非河北天雄公司职工。二、四川省南通市中院（2014）南中法民终字第1804号及四川省达州市中院（2014）达中民终字第479号两份民事判决书，供合议庭参考，这两份判决书下载于中国裁判文书网，都维护了投保人的合法权益，这两份判决分别代表了两种模式，一种保险公司直接赔给被保险人，被保险人退给投保人，另一份是直接判决权利人赔偿后向保险公司主张权利。 原告王雨长等质证称，这两份证据的真实性和合法性没有异议，但和本案的关联性有异议，因为中国是成文法国家，而不是判例法。 被告中国平安财产保险股份有限公司沧州中心支公司质证无异议。 经审理查明，第三人刘建利以有独立请求权第三人河北天雄公司名义、资质承包了天津友发钢管股份有限公司第一分公司（镀锌三厂）院内新建生产车间钢结构工程。2014年9月23日，第三人刘建利就该工程以该公司名义向被告平安保险沧州支公司交纳保险费7330元，投保了“平安建筑工程团体意外伤害保险”，保险责任分为“意外伤害身故和残疾”总保险金额1000万元，每人20万元；“意外伤害医疗”总保险金额150万，每人3万元；保险期限均为36天。2014年9月29日，第三人刘建利与张驷签订《转包雇佣协议》，转包方为刘建利，承包方为张驷。原告王雨长等的近亲属王斌于2014年10月3日由张驷雇佣到上述工地从事搭棚等工作，2014年10月14日在工作中致伤，后被送往天津市天津医院住院治疗，于2015年6月20日在天津医院因“肺感染”死亡。天津市静海县人力资源和社会保障局于2015年1月26日作出《工伤认定决定书》，认定王斌受到的事故伤害为工伤。第三人河北天雄公司不服该工伤认定决定，提出行政诉讼，天津市静海区人民法院作出（2015）静行初字第10号行政判决，维持了该认定。后天津市第一中级人民法院（2016）津01行终68号行政判决维持了一审判决。原告王雨长系死者王斌之父，原告何瑞珍系死者王斌之母，原告唐花容系死者王斌之妻，原告王晓芳系死者王斌之女，原告王某系死者王斌之子。 原告王雨长等，有独立请求权第三人河北天雄公司分别向天津市静海区人民法院提起诉讼，该院经审理作出（2016）津0118民初3880、3980号民事判决，判决：一、河北天雄建筑工程有限公司于本列决生效后三日内向王雨长、何瑞珍、唐花容、王晓芳、王某支付医疗费209000元、住院伙食补助费为7470元、停工留薪期工资20924元、停工留薪期内生活护理费19482.7元、丧葬补助金2811元、一次性工亡补助金576880元。以上共计860872.7元；二、河北天雄建筑工程有限公司于本列决生效后三日内支付王雨长供养亲属抚恤金115020元、何桂珍供养亲属抚恤金115020元、王晓芳供养亲属抚恤金15336元、王某供养亲属抚恤金69012元，以上共计314388元；三、驳回王雨长。何瑞珍、唐花容、王晓芳、王某的其他诉讼请求;四、驳回河北天雄建筑工程有限公司的其他诉讼请求。双方均不服前述民事判决提出上诉，天津市第一中级人民法院经审理作出（2017）津01民终372号民事判决，判决驳回上诉，维持原判。该案正在执行中。在天津市静海区法院执行过程中，五原告得知河北天雄公司在被告处投保有单位团体意外险，诉至本院，要求判决被告赔付其保险理赔款23万元，诉讼费由被告负担。河北天雄建筑工程有限公司以有独立请求权第三人参加诉讼，要求将上述理赔款赔付其本公司，以充抵天津静海区法院的执行款，相关诉讼费由其他当事人承担。 本院认为，第三人刘建利就本案保险所涉工程以河北天雄公司名义向被告平安保险沧州支公司交纳保险费，被告平安保险公司沧州中心支公司签发了本案保险单，载明投保人为“河北天雄建筑工程有限公司”，各方当事人对此均无异议，本院予以认定。本案保险单所体现的保险合同系当事人真实意思表示，合法、有效。被保险人王斌在保险期间因施工中受伤经治疗后最终死亡属于保险事故，被告平安保险沧州支公司依法应当在保险限额内予以赔付，但其中医药费3万元限额应扣除免赔额100元，为29900元，意外身故保险金20万元应足额赔付。关于本案保险赔付的权利主体问题。《中华人民共和国保险法》第三十九条第二款规定：“投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。”建筑企业与建筑行业农民工之间，在存在分包、转包等中间环节的情况下，虽然不是正规法律意义上的事实劳动关系，但通常按照劳动关系处理以保障农民工工伤保险待遇等相关合法权益。在建筑企业没有依法办理法定工伤保险手续的情况下，投保建筑团体意外伤害保险，是建筑企业和建筑行业农民工之间的利益平衡手段。当建筑行业农民工不幸发生意外伤害时，可以让建筑团体意外保险赔偿为建筑企业转嫁风险，为农民工提供安全保障，以达到建筑企业、农民工以及中间环节之间各方平衡的目的。但前述论断并不能得出建筑企业负有投保上述意外保险的法定义务，而建筑团体意外伤害保险的保险赔偿具有填补损害的意义。本案应当由被告平安保险沧州支公司根据保险合同赔偿给有独立请求权第三人河北天雄公司，再由该公司支付给被保险人死者王斌的近亲属，即原告王雨长等。根据本案实际情况，原告王雨长等在生效民事判决已经支持其主张的相关工伤保险待遇的情况下，要求直接从被告平安保险沧州支公司获得赔偿的诉讼请求，于法无据，不符合合同相对性原则和公平原则，对其诉讼请求，本院不予支持。第三人河北天雄公司主张获得本案保险赔偿款后给付被保险人死者王斌的近亲属，用于支付、抵顶相应的工伤保险待遇赔偿的诉讼请求，符合合同相对性原则、公平原则，也与本案保险合同的订立目的相符，尤其是能够最大限度地平衡各方利益，也有利于保险行业的正常发展，总体上更能较大范围保障农民工等弱势群体的合法权益，故对有独立请求权第三人河北天雄公司诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百二十五条，《中华人民共和国保险法》第十条、第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司沧州中心支公司赔付有独立请求权第三人河北天雄建筑工程有限公司共计229900元，用于支付、抵顶天津市静海区人民法院（2016）津0118民初3880、3980号民事判决确定的原告王雨长、何瑞珍、唐花容、王晓芳、王某应得赔偿款。限判决生效后十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依法支付迟延履行期间的债务利息。 二、驳回原告王雨长、何瑞珍、唐花容、王晓芳、王某的诉讼请求。 有独立请求权第三人诉讼费2375元，由被告中国平安财产保险股份有限公司沧州中心支公司负担，本案本诉诉讼费2375元，由五原告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。 审 判 长  张德山 人民陪审员  武兴忠 人民陪审员  马爱平 二〇一七年十一月八日 书 记 员  姚国彦