贵州省纳雍县人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0525民初459号原告:纳雍县农村信用合作联社，住所地贵州省毕节市纳雍县雍熙镇沿河街。法定代表人:周文，该社理事长。委托诉讼代理人：ＸＸ晶，女，该社职工。被告：赵某，男，某年某月某日出生，白族，住贵州省黔西县某镇某村某组。被告：李某某，女，某年某月某日出生，汉族，住贵州省黔西县某镇某村某组。被告：赵某1，男，某年某月某日出生，白族，住贵州省纳雍县某乡某村某组。原告纳雍县农村信用合作联社（以下至判决主文前简称为“纳雍联社”）与被告赵某、李某某、赵某1金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月9日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年7月24日公开开庭进行了审理。原告纳雍联社的委托诉讼代理人ＸＸ晶、被告赵某1到庭参加了诉讼，因被告赵某、李某某下落不明，本院已依法向其公告送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼文书，但被告赵某、李某某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赵某、李某某偿还原告借款本金499872.77元、2016年2月29日至2017年1月19日的罚息（逾期利息）70440.39元、复息3999.47元，本息共计574312.63元，及按借款合同约定计算2017年1月20日起至贷款本金清偿完毕之日止的罚息和复息；2、判令被告赵某1对上述第一项债务承担连带偿还责任；3、由被告方承担本案的诉讼费。事实和理由：赵某以经营的纳雍县君诚家电经营部购货为由，向原告借款50万元。双方于2013年12月27日签定了（纳）农信社（2013）年小微企业个贷字×号《个人借款合同》，该合同约定：原告向赵某提供贷款50万元，用于购进货物，期限为24个月，即自2013年12月27日至2015年12月26日，月利率为8.67‰，按季结息，每季末月20日为还款日，还款方式采用分期还款，分期还款计划为2014年5月10日还5万元，2014年11月10日还5万元，2015年5月10日还10万元，2015年11月10日还10万元，贷款到期日还20万元；罚息、复息的计算方式为：甲方（借款人）在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%；甲方不能按期付息，则自次日起计收复息；借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同第四条约定贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分期还款计划期限归还借款的行为。赵某妻子李某某，向原告签有《共同债务偿还承诺书》，承诺对贷款本息承担共同偿还责任。赵某1与原告签定了（纳）农信社（2013）年保贷字××号《保证合同》，为贷款提供连带责任担保。贷款到期后赵某未依约偿还原告借款本金，结息止于2016年2月29日。现诉至法院，望判如所请。被告赵某、李某某未应诉答辩，也未提交证据。被告赵某1辩称，1、原告向被告赵某发放的贷款，被告赵某用其所有的毕节市黔西县的房产作抵押，我与原告签订的《保证合同》是在上述贷款存在抵押的情况下签订的，如被告赵某未提供财产抵押，我作为一名教师，工资收入根本不足以为50万元贷款承担担保责任，仅有我的担保，原告不可能向被告发放50万元贷款，现被告赵某未履行还款义务，应当先拍卖、变卖抵押物进行还款，再由我承担保证责任，原告在本案中隐瞒了上述抵押情节，因此我不承担保证责任；2、被告赵某的贷款为分期还款，第一笔款项的还款期限是2014年5月10日，最后一笔款项的还款期限为2015年12月26日，还款期限届满后，原告从未要求过我承担保证责任，根据相关法律规定，我的保证期限为还款期限届满之日起六个月，原告与我签订《保证合同》时，因该合同为格式合同，原告并未告知我保证期限，因此我的保证期限为还款期限届满之日起六个月，现在期限早已届满，我的保证责任已经免除；3、《保证合同》和《保证担保承诺书》上“赵某1”的签字和手印不是我签的字和盖的手印；4、原告既要求被告赵某支付罚息，又要求支付复息，违反了我国法律规定的公平原则，原告主张的复息，不应当得到支持。综上所述，请求驳回原告要求我承担连带还款责任的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2013年12月8日，被告赵某向原告提交《借款申请书》，申请内容为：因被告赵某经营纳雍县君诚家电经营部，春节临近，需购进大批货物，由于自有资金不足，向原告申请贷款50万元。2013年12月27日，被告赵某作为借款人（甲方）与原告作为贷款人（乙方）签订《个人借款合同》，编号：（纳）农信社（2013）年小微企业个贷字×号。合同约定：被告赵某向原告借款人民币50万元用于购进货物，借款期限为24个月，即从2013年12月27日至2015年12月26日，贷款利率为固定月利率8.67‰，贷款逾期的，罚息利率为在合同载明的贷款利率基础上加收50%；按季结息，结息日一般固定为每季末月的第20日,如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利；还款方式采用按季结息，分期还本，分期还本计划为2014年5月10日还本5万元，2014年11月10日还本5万元，2015年5月10日还本10万元，2015年11月10日还本10万元，贷款到期日还本20万元；合同项下借款的担保方式为保证担保；未按期归还债务本息视为违约；出现违约情况，借款到期前，对甲方未按时还清的利息按合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利，借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为；甲方指定在乙方开立的账户（账户名：赵某，账号：×，开户行纳雍联社经四路信用社）作为监管账户。被告李某某系被告赵某的妻子，于《个人借款合同》签订之日向原告出具《共同债务偿还承诺书》，承诺被告赵某向原告申请的个人贷款50万元系其与被告赵某的共同债务，由二人共同承担连带偿还。2013年12月6日，被告赵某1向原告出具其单位纳雍县维新镇教育管理中心盖章的《工资收入证明》，证明其工资收入情况；2013年12月9日，被告赵某1向原告出具《保证担保承诺书》，承诺被告赵某于2013年12月向原告申请贷款人民币50万元，其自愿为该笔贷款提供连带保证责任担保，如被告赵某不按期偿还原告贷款本息，其自愿承担对该笔贷款的连带偿还责任，直至贷款本息还清为止；2013年12月27日，被告赵某1作为保证人（甲方）与原告作为债权人（乙方）签订（纳）农信社（2013）年保贷字××号《保证合同》，合同约定：为确保赵某（以下称债务人）与乙方签订的[编号为（纳）农信社（2013）年小微企业个贷字×号]的《个人借款合同》（以下简称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任保证；甲方确认，当债务人未按主合同约定履行债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证，抵押，质押，保函等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任；保证担保范围为债权本金人民币50万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。《个人借款合同》签订后，原告按照合同约定向被告赵某发放了借款人民币50万元，被告赵某偿还了部分本息，借款期限届满后，截止2017年1月19日，被告赵某尚欠原告贷款本金499872.77元、罚息70440.39元、复息3999.47元。诉讼过程中，2017年7月24日，被告赵某1向本院提交《鉴定申请书》，要求对原告提交的证据《保证合同》和《保证担保承诺书》中其签字及捺印的真实性进行鉴定，在本院经审查依法准予鉴定时，被告于2017年8月24日向本院撤回了鉴定申请。上述事实，有当事人陈述、《借款申请书》、《个人借款合同》、《结婚证》、《共同债务偿还承诺书》、《工资收入证明》、《保证担保承诺书》、《保证合同》、《提款申请书》、借款借据、结息明细、《贷款账户查询单》、《鉴定申请书》、《申请》等在卷佐证，这些证据已经庭审举证、质证和审查属实，本院予以采信。本院认为，本案原告是金融机构，其与借款人因借款合同履行问题发生的纠纷应为金融借款合同纠纷。原告与被告赵某签订的《个人借款合同》、原告与被告赵某1签订的《保证合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已按合同约定向被告赵某发放借款，现借款期限届满，被告赵某未按合同约定偿还借款本息，构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。被告李某某与被告赵某系夫妻关系，且被告李某某向原告出具《共同债务偿还承诺书》，承诺对被告赵某向原告申请的借款承担共同还款责任，故被告李某某应对被告赵某的该笔借款承担共同偿还责任。被告赵某1在《保证合同》中作为保证人为被告赵某的借款提供连带责任保证，保证期间自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止，保证担保范围为贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等费用，合同约定当被告赵某未按主合同约定履行债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证，抵押，质押，保函等担保方式），原告均有权直接要求被告赵某1在其保证范围内承担保证责任，现被告赵某未按约定归还借款本金及利息，被告赵某1应按照约定履行保证责任。关于被告赵某1的抗辩理由，本院作如下分析和认定：1、被告赵某1认为被告赵某已向原告提供了房产抵押，应当先拍卖、变卖抵押物进行还款再由其承担保证责任，而原告隐瞒了抵押情况，因此其不承担保证责任的理由与本院查明的事实不符，且根据被告赵某1与原告签订的《保证合同》约定：当被告赵某未按主合同约定履行债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证，抵押，质押，保函等担保方式），原告均有权直接要求被告赵某1在其保证范围内承担保证责任；2、被告赵某1认为《保证合同》和《保证担保承诺书》上的签字和手印不是其所为，且合同为格式合同，原告并未告知其保证期限，因此其保证期限为还款期限届满之日起六个月，现在期限早已届满，其保证责任已经免除，但被告赵某1在向本院提交《鉴定申请书》后又撤回鉴定申请，并在本院向其释明时表示清楚撤回鉴定申请将承担不利后果，故原告与被告赵某1签订的《保证合同》系双方真实意思表示，合法有效，合同约定的保证期间为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止，被告赵某1的保证期间仍未届满；3、被告赵某认为原告既要求被告赵某支付罚息，又要求支付复息，违反了公平原则，原告主张的复息，不应当得到支持，但原告与被告赵某的《个人借款合同》约定“借款逾期后，对被告赵某未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利”，原告与被告赵某1签订的《保证合同》约定“保证范围为贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等费用”，原告诉求在被告赵某1的保证范围内，被告赵某1应承担保证责任；综上，被告赵某1的上述辩解理由与事实不符，于法无据，本院不予采纳。综上所述，原告的诉讼请求符合合同约定，不违反法律的强制性规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告赵某、李某某在本判决生效之日起三十日内清偿原告纳雍县农村信用合作联社借款本金499872.77元、逾期利息70440.39元、复息3999.47元及以借款本金499872.77元为基数从2017年1月20日起至借款本金清偿完毕之日止期间按月利率13.005‰计算的逾期利息和复息；被告赵某1对上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9543元，由被告赵某、李某某、赵某1共同负担；案件审理前，原告纳雍县农村信用合作联社向本院申请缓交诉讼费，经本院审查，准予原告缓交本案诉讼费，缓交期限至一审判决生效后执行完毕前。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审 判 长  张升平审 判 员  王 懿人民陪审员  石泽兵二〇一七年十一月十七日书 记 员  田 鹏