湖南省浏阳市人民法院 民 事 判 决 书 (2017)湘0181民初5763号 原告：浏阳市金聪绘经济信息咨询有限责任公司，住所地湖南省浏阳市荷花街道办事处水岸尚街**。 法定代表人：黄庆秋。 委托诉讼代理人：张洪波，男，1974年9月4日出生，汉族，住湖南省浏阳市，系该公司法务工作人员。 被告：王元来，男，1982年10月24日出生，汉族，住湖南省浏阳市。 被告：唐盼，女，1984年8月24日出生，汉族，住湖南省浏阳市。 原告浏阳市金聪绘经济信息咨询有限责任公司（以下简称金聪绘公司）与被告王元来、唐盼民间借贷纠纷一案，本院于2017年8月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告金聪绘公司的委托诉讼代理人张洪波，被告王元来到庭参加诉讼。被告唐盼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告金聪绘公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王元来向原告清偿借款本金60000元并支付2016年7月5日起按年利率24%计算至实际履行完毕之日止的利息、罚息、逾期催收费、违约金；2.判令被告唐盼对被告王元来所负的债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：被告王元来因资金周转困难于2015年通过翼龙贷网络平台发布借款信息，经平台审核同意后，被告王元来、唐盼于2015年7月6日共同出具了《网络借款电子借条》，借条上载明协议三方为贷出方：*保玲等人，借入方：王元来，管理方：北京同城翼龙网络科技有限公司。三方约定被告借款60000元，借款期限自2015年7月6日起至2016年7月5日止，年利率18%等。之后，北京同城翼龙网络科技有限公司以付款方名义将借款转账至被告王元来的账户。借款后，被告王元来支付了12个月的利息，到期未还本金及逾期利息。为此，北京同城翼龙网络科技有限公司收购了上述全部债权，并于2017年7月10日将债权转让给原告，双方签订了《债权转让协议》，北京同城翼龙网络科技有限公司向被告王元来发出了债权转让通知。现债权转让协议已生效，被告仍未履行还款义务。被告唐盼系担保人，应就被告王元来的债务承担连带清偿责任。 被告王元来辩称，实际借款没有60000元，在借款中扣除了手续费等3754元，此外还以现金的方式缴纳了3600元手续费，借款后又按约定支付了12个月的利息，总共付了利息10800元利息，愿意偿还扣除了利息、手续费以后的本金41000元多，不愿意支付其他利息。 被告唐盼未作答辩。 本院经审理认定如下事实：北京同城翼龙网络科技有限公司系为借贷双方提供P2P个人借贷信息、信用咨询等交易信息管理服务的公司。被告王元来因购买猪仔及饲料需周转资金通过北京同城翼龙网络科技有限公司运营的冀龙贷网络平台发布借款信息，并于2015年6月25日出具《借款承诺书》，承诺严格按照翼龙贷网生成电子借条上约定的时间，履行还款义务，如果发生违约行为，愿意承担罚息（未还本金万分之五/每天）、逾期催收费（未还本金额的1%），以及超期利息（超过借款期数产生的利息）。被告唐盼在《借款承诺书》尾部直系亲属签字处签字。同日，被告唐盼还出具了《担保函》，承诺就被告王元来通过翼龙贷向贷出者的借款60000元提供保证责任，保证担保的范围为主债权本金及其利息、罚息、借款人应支付的违约金、催收费用、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等）；担保方式为连带责任担保且该担保为无条件不可撤销担保；保证期间为主债务履行期届满之日起二年；保证期间，贷出者依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。《担保函》还对其他内容进行了约定。2015年7月6日，北京同城翼龙网络科技有限公司经平台审核后根据被告王元来的借款需求匹配了合适的债权人，并生成了合同编号为143596XXXX的《网络借款电子借条》，被告王元来、唐盼均在该借条上签字确认。该借条中的协议三方分别为贷出方：*保玲；*道博；*月平；*健；*刚；*翠婷；借入方：被告王元来，管理方：北京同城翼龙网络科技有限公司。三方约定：借款金额为60000元，借款期限为2015年7月6日起至2016年7月5日止，借款利率为年利率18%，按月付息，还款日为每月5日；贷出方可以根据自己的意愿在本协议下将其对借入方的债权进行转让。在贷出方的债权转让成功后，借入方需对债权受让人继续履行本协议下各项义务，债权转让通知以电子邮件或手机短信方式送达发布邮件或者短信的第二天视为送达，借入方不得拒绝履行还款义务；借入方必须按期足额向贷出方支付本金和利息，足额向管理方支付平台成交服务费用；本协议中的“平台成交服务费”是指因管理方为借入方提供信用咨询、评估、还款提醒、账户管理、还款特殊情况沟通等系列信用相关服务而由借入方支付给管理方的报酬；任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查、诉讼费、律师费等。如违约方为借入方的，贷出方有权立即解除本协议，并要求借入方立即偿还未偿还的本金、利息、逾期罚息、违约金等；本协议签订之日起至全部借款清偿之日止，借入方或贷出方有义务在下列信息变更三日内提供更新后的信息给管理方：本人、本人的家庭联系人及紧急联系人、工作单位、居住地址、住所电话、手机号码、电子邮箱、银行账户变更。若因一方不及时提供上述变更信息而带来的损失或额外费用，应有该方承担。附加条款：北京同城翼龙网络科技有限公司作为平台管理方，为借贷双方提供金融对接管理服务。当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷将由系统自动发布债权转让通知。如放款人在10日内未撤销债权转让的，由翼龙贷系统自动完成债权收购。在此期间的逾期债权转让，除本平台外，其他投资人不能进行债权购买，同时系统会进行自动拦截。逾期后按上述时间，由系统自动发布的债权转让，翼龙贷自动收购完成的，不收取2%的债权转让服务费。《网络借款电子借条》还对其他事项进行了约定。次日，北京同城翼龙网络科技有限公司以平台服务费等其他费用的名义扣除部分款项后作为付款方向被告王元来转账交付借款56246元。借款后，被告王元来按约支付了12个月的利息，借款到期后，未偿还借款本金，也未偿还逾期利息。由于被告王元来未能按约偿还借款本息，北京同城翼龙网络科技有限公司于2017年7月10日根据《网络借款电子借条》的约定收购了贷出者对被告王元来所享有的本案中借款的债权。同日，北京同城翼龙网络科技有限公司作为转让方（甲方），原告金聪绘公司作为受让方（乙方），签订《债权转让协议》，约定甲方将其从翼龙贷网《网络借款电子借条》（借款人：王元来，合同编号：143596XXXX）出借人处收购的全部债权转让给乙方。北京同城翼龙网络科技有限公司于《债权转让协议》签订当日根据被告王元来在《网络借款电子借条》中确认的手机号码向被告王元来发送了上述债权收购及转让的信息。被告王元来收到债权转让的信息后未向原告金聪绘公司偿还过借款本息，被告唐盼亦未承担保证责任。 诉讼中，原告金聪绘公司向本院提交了翼龙贷网浏阳运营中心贷款收费明细表，费用类别及金额如下：家访费50元，身份认证费10元，视频认证费5元，线上平台成交服务费借款金额的6%，线下综合服务费借款金额的6%，借款期限12个月的保险费收费标准为1.5‰。被告王元来、唐盼均在该收费明细表上签字认可。原告金聪绘公司陈述北京同城翼龙网络科技有限公司系在借款60000元中扣除了其应向被告王元来收取的平台服务费等其他费用3754元，故实际交付借款为56246元。被告王元来陈述北京同城翼龙网络科技有限公司在转账交付借款后还另行向浏阳翼龙贷公司支付了3600元手续费，但未向本院提交证据证明。 本院认为，被告王元来通过北京同城翼龙网络科技有限公司运营的冀龙贷网络平台借款，并在《网络借款电子借条》上签字确认，应当认定被告王元来与《网络借款电子借条》中载明的贷出方之间形成了真实、合法、有效的借贷关系。后因被告王元来未按约履行还款义务，北京同城翼龙网络科技有限公司根据《网络借款电子借条》的约定从实际出借人处收购了对被告王元来享有的债权，并将该债权转让给原告金聪绘公司，双方签订了《债权转让协议》并向被告王元来发送了债权转让的通知信息，应当认定北京同城翼龙网络科技有限公司与原告金聪绘公司之间就本案中对被告王元来享有的债权转让合法有效。被告王元来称未收到信息，但并未向本院提交相关证据，且原告提交了北京同城翼龙网络科技有限公司于2017年7月10日向被告王元来在《网络借款电子借条》中预留手机发送信息的证据，故本院对被告王元来的该项辩解意见不予采纳。原告金聪绘公司作为债权的受让人有权向被告王元来、唐盼主张相应的权利。关于本案借款本金的认定，因北京同城翼龙网络科技有限公司以平台服务费等其他费用的名义扣除3754元后作为付款方向被告王元来实际交付的借款为56246元，且北京同城翼龙网络科技有限公司与被告王元来之间因平台服务费形成的法律关系与贷出者与被告王元来之间的借贷关系不属于同一法律关系，故应当认定本案中的实际借款金额为56246元。《网络借款电子借条》签订后，原告实际于2015年7月7日才将借款转账至被告王元来的银行账户，因借款合同系实践合同，借贷关系成立的时间应以实际交付借款的时间为准，故借款时间应当认定为2015年7月7日。《网络借款电子借条》中约定的借款利率为年利率18%（月利率15‰）未超出法律规定的年利率24%，本院予以认可。被告王元来借款后以60000元为借款本金按年利率18%共计支付了12个月的利息即10800元，以56246元为借款本金计算，被告王元来自2015年11月10日借款之日起已支付利息约为386天[10800元÷（56246元×15‰÷30天）]，即已支付利息至2016年7月28日。之后，被告王元来未按约支付利息，亦未在借款期限届满后按约偿还借款本金，已构成违约，应按照《借款承诺书》以及《网络借款电子借条》的约定支付罚息、超期利息、逾期催收费等，但因约定的费用已经超出了法律规定的年利率24%，且原告金聪绘公司现自愿调整为按照年利率24%计算，故本院认定被告王元来应当自2016年7月28日起按年利率24%向原告金聪绘公司支付利息、罚息、逾期催收费、违约金等费用。被告唐盼向北京同城翼龙网络科技有限公司出具了《担保函》，约定了保证范围、保证方式、保证期间，并约定贷出者依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任，现原告金聪绘公司主张权利尚在保证期间内，故被告唐盼对被告王元来在本案中应付的债务应承担连带偿还责任。被告王元来在诉讼中陈述浏阳翼龙贷公司在转账交付借款后还另行要求其缴纳了3600元手续费，但其未向本院提交证据证明，且原告金聪绘公司不予认可，故本院对被告王元来的上述观点不予采信。被告唐盼经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉答辩、不举证质证的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百九十六条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、王元来于本判决生效后十日内偿还浏阳市金聪绘经济信息咨询有限责任公司借款本金56246元及利息、罚息、逾期催收费、违约金（利息、罚息、逾期催收费、违约金计算方式：以56246元为基数自2016年7月28日起按年利率24%计算至实际履行之日止）； 二、唐盼对上述判决确定的王元来之还款义务承担连带偿还责任； 三、驳回浏阳市金聪绘经济信息咨询有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1690元，减半收取845元，由浏阳市金聪绘经济信息咨询有限责任公司负担53元，王元来、唐盼共同负担792元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向长沙市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接到长沙市中级人民法院（曙光中路289号）立案大厅A0112室刷卡缴费，并开具《湖南省非税收入一般缴款书》作为诉讼费缴费凭证；汇款或银行转账的，请汇缴至如下账户，开户行：长沙银行蔡锷路支行，户名：长沙市财政局非税收入汇缴结算户，账号：8000340********-600085030，并注明“诉讼费0201”字样。逾期交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 代理审判员  刘施汝 二〇一七年十一月十四日 书 记 员  刘若雯 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 3.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 5.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。