安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0102民初2396号原告：华安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市庐阳区濉溪路278号财富广场二期B幢19-20层，统一社会信用代码91340000774953366C(1-1)负责人：李山，总经理委托诉讼代理人：杜鹏泽，该公司员工。被告：李红，女，1971年3月25日出生，汉族，住安徽省包河区。被告：余小弟，男，1983年1月17日出生，汉族，住安徽省包河区。被告：陆俊，男，1973年10月2日出生，汉族，住安徽省包河区。原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司与被告李红、余小弟、陆俊追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司的委托诉讼代理人杜鹏泽到庭参加诉讼。被告李红、余小弟、陆俊经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.请求被告一李红支付原告代偿款项98189.69元及违约金14090.22元，合计112279.91元（（违约金按日万分之五计算至清偿之日，暂时从2016年5月26日计至2017年3月9日共287天，违约金=赔偿金额98189.69元×5元÷10000元×287天=14090.22元）。2.判令被告二余小弟、被告三陆俊对被告一李红的上述债务承担连带保证责任。3.判令李红、余小弟、陆俊三被告承担诉讼费用及实现债权的其他费用。事实和理由：2015年8月11日，被告一李红与合肥科技农村商业银行股份有限公司大兴支行(以下简称“农科银行”)签订借款合同，合同约定李红向合肥科技农村商业银行借款人民币30万元，还款方式为等额本金，借款期限为12个月，并约定了违约责任、保证保险等内容。李红在原告处投保个人短期贷款履约保证保险。陆俊作为保证人向原告出具连带责任担保书，自愿为李红向原告提供连带责任保证。后被告一李红违反借款合同约定逾期偿还借款，原告依据保险条款约定，履行了保险责任，向合肥科技农村商业银行进行赔付，李红签署了贷款权益转让通知确认函。原告赔付后，取得对各被告追偿的权利。原告赔付保险金后,根据保险条款的约定和我国《保险法》、《担保法》法律的规定,享有向被告李红、余小弟、陆俊追偿的权利。经原告多次追索，三被告均以各种理由不予偿还。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院依法支持原告的全部诉讼请求。被告李红未向本院提交答辩意见及证据。被告余小弟未向本院提交答辩意见及证据。被告陆俊未向本院提交答辩意见及证据。本院经审理认定事实如下：2015年8月11日，被告李红与合肥科技农村商业银��股份有限公司大兴支行（以下简称“农科银行大兴支行”）签订《个人借款合同》一份，编号为0145431120150008，约定李红因购货需向农科银行大兴支行贷款，借款金额人民币30万元，借款与还款期限为2015年8月11日至2016年8月11日止，贷款利率为年利率7.275%，贷款期限内，借款利率保持不变，按月等额本息还款法，还款日为每月20日。双方并对违约责任、保证保险、争议解决等进行了约定。同日，李红出具“委托划款扣款授权书（借款人）”，授权农科银行大兴支行从贷款发生的次日起，每月20日从其在农科银行大兴支行开立的账户（账号62×××77）中直接扣收其该月应归还的贷款本息，直至所有贷款本息清偿为止。同日，被告李红（丙方）与原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司（乙方）、农科银行大兴支行（甲方）三方签订了《个人短期小额履约保���保险贷款业务合作协议》一份，即丙方向乙方投保以甲方为被保险人的履约保证保险。当日，被告李红在原告处投保了“个人短期贷款履约保证保险（保单号码：1200005172015000136）”并支付了保险费，原告出具“个人短期贷款履约保证保险单”，该保险单载明：投保人李红、被保险人农科银行大兴支行、保险金额3257550.50元、特别约定“在华安保险进行代偿以后，本投保人的债务并不因代偿而消失，自华安保险代偿之日起至本投保人清偿代偿款之日止，本投保人没有义务再向合肥科技农村商业银行股份有限公司大兴支行支付的相关利息，本投保人没有义务再向合肥科技农村商业银行股份有限公司大兴支行支付，而基于华安保险的代偿，本投保人同意按代偿款日万分之五的利率向华安保险支付。”等。同日，被告陆俊为被告李红个人短期贷款履约保证保险（���单号码：1200005172015000136）向原告出具“连带责任担保书”，同意在原告履行保险责任且取得向投保人李红的保险代位求偿权后，为投保人李红向原告的清偿责任提供担保，担保方式为连带责任保证，担保金额为原告承担的1200005172015000136保单号项下的全部保险赔款、律师费、诉讼费及原告代位赔偿后对投保人记收的违约金等费用（其中违约金以当期保险赔偿款为基数，自赔款之日起按日万分之五计算至清偿之日），保证期间为该保证书自签发之日起生效，至还清投保人全部应偿还原告的保险赔款、利息和费用时终止。上述合同签订后，农科银行大兴支行依约将30万元贷款转入被告李红账户，被告李红前期亦能按时偿还。自2016年3月起，被告李红未再按照借款合同的约定履行还款义务，为此，农科银行大兴支行向原告申请索赔，原告先后于2016年5月26日、6月29日、8月8日、8月22日、9月21日代为清偿本息23126.77元、6177.99元、26338.75元、26306.65元、21239.53元，合计103189.69元。上述5笔代偿款，农科银行大兴支行分别签署了“权益转让书”，将对被告李红的债权转让至原告进行追偿。后被告李红仅偿还原告5000元，尚欠98189.69元。另查，被告李红与被告余小弟于2007年1月23日登记结婚，为夫妻关系。庭审中，原告变更主张被告余小弟与被告李红共同偿还代偿款本息。上述事实有原告所举原被告身份证明、结婚证、《个人借款合同》、借款凭证、《委托划款扣款授权书（借款人）》、《个人短期小额履约保证保险贷款业务合作协议》、《个人短期小额贷款履约保证保险投保单》、《个人短期小额贷款履约保证保险单》、连带责任担保书、索赔申请书、理赔确认书、收回贷款凭证、权益转让书以及当事人的陈述等证���材料在卷佐证，予以证实。本院认为，农科银行大兴支行与被告李红签订的《个人借款合同》、与原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司、被告李红签订的《个人短期小额履约保证保险贷款业务合作协议》、及原告与被告李红签订的“个人短期贷款履约保证保险”、被告陆俊出具的“连带责任担保书”，均系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，应为合法有效。因在借款合同中，被告李红未能按约履行部分还款义务，根据《个人短期小额履约保证保险贷款业务合作协议》和“个人短期贷款履约保证保险”的约定，视为保险事故发生，原告向农科银行大兴支行代偿了贷款本金及利息合计人民币103189.69元，农科银行大兴支行向原告签署了《权益转让协议》，将该部款的债权和权益转让给原告，依法原告具有向被告李红主张归还借款本息、并向被告陆俊要求承担保证担保责任的请求权。被告陆俊在承担保证责任后，有权向被告李红追偿。被告李红以个人名义向农科银行大兴支行借款发生在李红与被告余小弟夫妻关系存续期间，本案无证据证明存在《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定的除外情形、或属一方虚构债务和违法犯罪活动中所负债务，依法认定被告余小弟应与被告李红对尚欠原告的代偿款承担共同偿还责任。原告根据“个人短期贷款履约保证保险”的约定，主张被告李红应自原告代偿之日起至其清偿代偿款之日止，按日万分之五的利率支付违约金的请求，本院予以支持。由于原告为被告李红代偿款为分期代偿，原告主张自第一笔代偿款之日以所有欠款为基数计算至款清之日的违约金缺乏依据，应从2016年5月26日起按日万分之五的利率标准以期间所欠代偿款为基数分段计算至款清时止。原告自认被告李红已归还5000元，因未明确被告李红的还款时间，从有利债务人利益考虑，故从原告的第一笔代偿款中核减该款。被告李红、余小弟、陆俊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃，由其自行承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李红、余小弟于本判决生效后十日内偿还原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司代偿的贷款本息98189.69元以及违约金（按日万分之五的的利率分别自2016年5月26日起以18126.77元为基数、自2016年6月29日起以6177.99元为基数、自2016年8月8日起以26338.75元为基数、自2016年8月22日起以26306.65元为基数、自2016年9月21日起以21239.53元为基数计算至款清之日止）；二、被告陆俊对被告李红、余小弟的上述第一项还款义务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向被告李红、余小弟追偿；三、驳回原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，��倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2550元，公告费800元，合计3350元，由被告李红、余小弟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  杨 源人民陪审员  管怀庆人民陪审员  王诗银二〇一七年十一月一日书 记 员  席俊婷附本判决所适用的相关法律及司法解释条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险��证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约���的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或���能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。