广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1973民初12760号原告：东莞银行股份有限公司塘厦支行，经营场所为广东省东莞市塘厦镇花园街**。负责人：李桂花，行长。委托诉讼代理人：张建兵，广东众达律师事务所律师。委托诉讼代理人：何力恒，广东众达律师事务所实习律师。被告：曾艳华，女，汉族，1986年3月2日出生，住广东省东莞市，被告：姚庭芳，男，汉族，1975年12月27日出生，住广东省东莞市，被告：姚满金，男，汉族，1954年10月7日出生，住广东省东莞市，被告：赵润伦，女，汉族，1952年12月5日出生，住广东省东莞市，原告东莞银行股份有限公司塘厦支行（东莞银行塘厦支行）与被告曾艳华、姚庭芳、姚满金、赵润伦信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张建兵、何力恒到庭参加诉讼，被告曾艳华、姚庭芳、姚满金、赵润伦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告东莞银行塘厦支行向本院提出诉讼请求：l、请求依法判令被告曾艳华立即归还原告透支本金437825.69元、费用及利息(费用及利息按编号为东银(31)2012年贷记卡字第310216号《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、东银(31)2013年贷记卡分期字第31011030号《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》的约定计算，计至全部款项清偿之日止；暂计至2016年9月21日拖欠费用为131524.32元，拖欠利息为84262.77元，本金及费息暂计至2016年9月21日共653612.78元)；2、请求依法判令被告曾艳华立即支付原告为实现本案债权所支出的律师费17072元；3、请求依法判令被告姚庭芳、姚满金、赵润伦对上述第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由各被告共同承担。事实和理由：2012年8月18日，被告曾艳华在阅读《东莞银行贷记卡收费项目及标准》、《东莞银行贷记卡章程》及《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》后向原告申请办理贷记卡，之后领取了卡号为62×××52的贷记卡。2012年11月16日，原告与被告曾艳华签订了编号为东银(31)2012年贷记卡字第310216号《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》，原告给予被告曾艳华40万元的贷记卡额度。后被告曾艳华也使用了该贷记卡。暂计至2016年9月21日，被告曾艳华己拖欠原告多期的本息及费用，己构成违约。2013年8月7日，被告曾艳华填写东莞银行贷记卡非循环额度分期业务申请表，向原告申请分期金额50万元。当日，原告与被告曾艳华签订了编号为：东银(31)2013年贷记卡分期字第31011030号《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》，合同约定原告同意给予被告曾艳华50万元的贷记卡透支额度，期限为60期，每个月为一期，分期手续费率为0.39%，贷记卡透支资金仅限用于房屋装修。2013年8月8日，原告依约向被告曾艳华发放透支额度50万，被告曾艳华领取并使用了该贷记卡。鉴于被告曾艳华己拖欠原告多期的本息及费用，已构成违约。根据双方签订的《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》的相关规定及我国的法律法规，现原告有权向被告曾艳华提前收回全部款项本金、利息、费用及为实现本案债权所支出的费用。被告姚庭芳分别与原告签订《最高额保证合同》[编号分别为东银(31)2012年最高保字第310216号、6020130000020157]，就被告曾艳华的上述债务提供连带责任保证担保，另查，两被告于2007年结婚，上述债务发生在婚姻存续期间，应认定为夫妻共同债务。因此被告姚庭芳依法也应对本案债务承担连带清偿责任。被告姚满金分别与原告签订《最高额保证合同》[编号分别为东银(31)2012年最高保字第121101号、东银(31)2013年最高保字第130801号]，就被告曾艳华的上述债务提供连带责任保证担保。被告赵润伦分别与原告签订《最高额保证合同》[编号分别为东银(31)2012年最高保字第121102号、东银(31)2013年最高保字第130802号]，就被告曾艳华的上述债务提供连带责任保证担保。综上，鉴于被告曾艳华己拖欠原告多期的款项本息，己构成违约，故原告起诉至法院请求判如所请。四被告未答辩。经审理查明，被告曾艳华向原告申请办理东莞银行信用卡并填写信用卡申请表，被告曾艳华在申请表落款处签名确认已阅读全部申请材料、充分了解知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守用合约的各项规则。2012年11月6日，双方签订了《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》，合约第一条第（四）约定，原告根据被告曾艳华的资信情况给予曾艳华账户40万元的额度。第三条第（二）约定，曾艳华在免息还款期内偿还贷记卡账户内所有欠款的，无须支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还贷记卡账户内所有欠款内，不适用免息还款规定，被告曾艳华应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款为止；第（三）约定，贷记卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准，原告对贷记卡账户内的存款（含还款溢缴款）不计付利息。第（四）约定，若曾艳华在到期还款日前未能还清当期最低还款额，原告有权按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金。第（八）约定，曾艳华超过到期还款日，未归还透支款等款项，原告有权进行催收，依法追索并停止持卡人卡片之使用。原告因此而支付的费用，包括但不限于催收费用、律师费、诉讼费，均由曾艳华承担。东莞银行信用卡申请表下方附有《东莞银行贷记卡收费项目及标准》，显示贷款利息为每日万分之五；滞纳金按最低还款额未还部份的5%收取，最低10元。同日，被告姚庭芳、姚满金、赵润伦分别与原告签订了《最高额保证合同》，分别保证愿意为2012年11月16日至2017年11月15日期间，在400000元的最高余额内发生的主债权进行担保。保证方式为不可撤销的连带责任保证。保证的范围包括主合同项下的债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、公证费、送达费、公告费、财产保全费、过户费、查询费、鉴定费及其他费用）。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下最后一期（笔）债务履行期限届满之后两年止。2013年8月7日，被告曾艳华填写《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务申请表》，申请用于住房装修的额度为500000元，60期分期业务，申请人声明处为本人亲自向东莞银行申请办理贷记卡非循环额度分期业务，同意并保证遵守该业务合同所有条款。如有违反，本人自愿承担相应的经济及法律责任。本人在东莞银行申请贷记卡非循环额度分期业务，现授权东莞银行在办妥贷记卡非循环额度分期付款业务后将核准分期金额全额划入下列账户：收款账户户名：朱能惠，收款账户账号：62×××20，收款账户开户行：东莞银行。被告曾艳华在申请人处签字确认。同日，原告与被告曾艳华签订《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》，约定原告经审核同意给予被告曾艳华500000元的贷记卡透资额度，贷记卡透资额度分期期限为60期，每月为一期，分期手续费率为0.39%。本合同项下的贷记卡透支资金仅限用于住房装修。2013年8月8日，双方签署上述合同附件《东莞银行贷记卡（个人）领用合约》，合约第三条（二）约定，曾艳华非现金交易从交易记账日至原告规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。曾艳华在免息还款期内偿还贷记卡账户内所有欠款的，无须支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还贷记卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，曾艳华应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。第三条（三）约定，贷记卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准，原告对贷记卡账户内的存款（含还款溢缴款）不计付利息。第三条（四）约定，若曾艳华在到期还款日前未能还清当期最低还款额，原告有权按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金。第三条（八）约定，曾艳华超过到期还款日，未归还透支款等款项，原告有权进行催收，依法追索并停止持卡人卡片之使用。原告因此而支付的费用，包括但不限于催收费用、律师费、诉讼费，均由曾艳华承担。2013年8月8日，被告姚庭芳、姚满金、赵润伦分别与原告签订了《最高额保证合同》，分别保证愿意为2013年8月8日至2018年8月8日期间，在500000元的最高余额内，原告依据与主合同债务人签订的借款合同、银行承兑汇票协议、信用证开证合同、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对主合同债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期提供保证。保证方式为不可撤销的连带责任保证。保证的范围包括主合同项下的债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、公证费、送达费、公告费、财产保全费、过户费、查询费、鉴定费及其他费用）。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下最后一期（笔）债务履行期限届满之后两年止。原告主张，上述合约签订后，被告曾艳华分别于2012年11月23日和2012年11月25日刷信用卡消费2000元及398000元并提供了《贷记卡逾期3期（含）以上账户交易流水清单》为证。原告于2013年8月8日发出放款通知书，同意借款。2013年8月12日，原告向指定收款人案外人朱能惠的账户转款500000元，特种转账借方传票注明转账原因为“曾艳华住房装修”。原告主张被告曾艳华没有按期归还上述借款，截至2016年9月21日，尚欠分期本金437825.69元、费用131524.32元、利息84262.77元。庭审中，原告明确其第一项诉讼请求的费用包括分期手续费、滞纳金及违约金。原告为进行案涉诉讼支付律师费17072元。本院认为，被告曾艳华向原告申请办理东莞银行信用卡并填写信用卡申请表，并签名确认已阅读全部申请材料、充分了解知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守合约的各项规则。2012年11月6日，双方签订了《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》，原告与被告曾艳华形成了金额为400000元信用卡服务合同关系。同上所述，原告与被告亦于2013年8月8日形成了金额为500000元的信用卡服务合同关系。双方应当诚信履约。原告提供的持卡人账户明细及特种转账借方传票可以证明原告已经发放了上述借款。被告曾艳华未到庭参加诉讼，亦未就上述款项的发放提出异议，故本院对原告的证据予以采信，确认原告已经实际发放了上述两份合同中的款项，共计900000元。被告曾艳华亦应按照双方的约定按时偿还。原告提供了《贷记卡逾期3期（含）以上账户交易流水清单》，主张被告曾艳华未按期还款，已构成违约，原告按约定向被告曾艳华追讨所透支的本金、利息、滞纳金、分期手续费及违约金等证据充分、事实清楚，本院依法予以支持。因此，原告要求被告曾艳华偿还目前尚欠本金437825.69元及按照《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》及《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》的约定计算利息、分期手续费、滞纳金及违约金的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。利息计算至2016年9月21日为84262.77元，分期手续费、滞纳金及违约金暂计至2016年9月21日为131524.32元。关于被告姚庭芳、姚满金、赵润伦的责任。被告姚庭芳、姚满金、赵润伦为被告曾艳华的案涉借款提供连带责任保证;被告姚庭芳、姚满金、赵润伦的连带保证责任尚在保证期间内，故理应承担连带保证责任。因此，原告要求被告姚庭芳、姚满金、赵润伦对被告曾艳华的上述欠款本金、利息、滞纳金、分期手续费及违约金承担连带保证责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、限被告曾艳华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告东莞银行股份有限公司塘厦支行偿还透支本金437825.69元及利息、分期手续费、滞纳金及违约金【利息计算至2016年9月21日为84262.77元，分期手续费、滞纳金及违约金暂计至2016年9月21日为131524.32元；其后的利息、分期手续费、滞纳金及违约金按照《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》（东银(31)2012年贷记卡字第310216号）、《东莞银行贷记卡非循额度分期业务合同》（东银(31)2013年贷记卡分期字第31011030号）、《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》（东银(31)2013年贷记卡分期字第31011030号）约定的标准计算至实际清偿之日止】；二、限被告曾艳华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告东莞银行股份有限公司塘厦支行律师费损失17072元；三、被告姚庭芳、姚满金、赵润伦对被告曾艳华上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10506.84元、保全费3873.42元（原告已预交），均由被告曾艳华、姚庭芳、姚满金、赵润伦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  李 冰人民陪审员  朱萍秀人民陪审员  邱 霞二〇一七年十一月二十三日书 记 员  黄建美附相关法律法规条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。2、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。3、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。6、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。7.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。8.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。