辽宁省灯塔市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1081民初1568号原告：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司，住所地：辽阳市白塔区青年街65号，统一社会信用代码9121100070169691XM。负责人：李峰，该公司经理。委托诉讼代理人：朱建华，辽宁法云律师事务所律师。被告：韩峰，男，汉族，1979年4月2曰出生，住址辽宁省灯塔市。被告：于兰，女，汉族，1979年7月9日出生，住址辽宁省灯塔市。被告：张孝贵，男，汉族，1979年12月3日出生，住址辽宁省灯塔市。原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司诉被告韩峰、于兰、张孝贵保证合同纠纷一案，本院于2020年6月15日受理后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司的委托诉讼代理人朱建华，被告韩峰、于兰、张孝贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司向本院提出诉讼请求：一、依法判决被告韩峰给付原告保险理赔款36,551.69元。二、依法判决被告韩峰给付原告保险费20,786.05元，以上两项总计57,337.74元。三、被告韩峰、于兰就以上款项57,337.74元承担共同清偿责任，被告张孝贵仅就保险理赔款36,551.69元，承担连带清偿责任。四、被告承担全部诉讼费。事实和理由：2018年9月29日，被告韩峰向原告投保了个人信用贷款保证保险，为其在中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行的贷款提供信用担保，并与原告签署了个人信用贷款保证保险单。2018年10月15日，被告韩峰与中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行签署了个人担保借款合同，借款金额为52,000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息，中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行于合同签订当日向被告韩峰发放了该笔借款。收到借款后，被告韩峰只按合同约定偿还了12期借款及保险费后便再未还款。原告依据保险合同约定代被告韩峰偿还了剩余贷款本息36,551.69元，承担了保证人责任。中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行收到该款项并向原告开具了代偿债务与权益转让确认书，原告取得代位追偿权。另外，被告张孝贵和韩峰向保险公司签订了共同还款承诺书，被告张孝贵应对保险理赔款承担连带清偿责任。被告于兰是被告韩峰的妻子，应与被告韩峰承担共同清偿责任。综上，为维护原告的合法权益，特具状提起诉讼，请求贵院支持原告的全部诉讼请求。被告韩峰辩称：欠款属实，同意偿还；但对保险费用有异议，保险费过高，利息超出国家规定；暂时没有能力给付，可以分期偿还；银行贷款与保单都是我自己签字，没有于兰签字，于兰也不知道，此贷款与于兰没有关系。被告于兰辩称：我不同意原告诉请，该笔贷款我并不知情，与我无关；贷款用途是什么我也不清楚，我也没有花到该笔贷款，该款项没有用于家庭生活消费；面签记录表上也没有我的签字；法院传我到庭我才知道这件事。被告张孝贵辩称：不同意原告诉请，签字是我签的，当时信贷员说我签字就行；于兰没签字就放款了，我签字时信贷员也没有跟我说明白法律责任及后果，当时内容我也没看就签字了。本院经审理查明：2018年9月29日，被告韩峰向原告投保了个人信用贷款保证保险，为其在中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行的贷款提供信用担保，并与原告签署了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，每月向原告交纳保险费866.12元。2018年10月12日，被告韩峰、张孝贵共同向原告签订了共同还款承诺书，自愿承担连带还款责任。2018年10月15日，被告韩峰与中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行签署了个人担保借款合同，借款金额为52,000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息，中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行于合同签订当日向被告韩峰发放了该笔借款。收到借款后，被告韩峰只按合同约定偿还了12期借款及保险费后便再未还款。原告依据保险合同约定代被告韩峰偿还了剩余贷款本息36,551.69元，承担了保证人责任。中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行收到该款项并向原告开具了代偿债务与权益转让确认书，原告取得代位追偿权。原告索款无果，遂提起诉讼。被告韩峰、于兰原系夫妻关系，双方于2018年10月22日经婚姻登记机关办理离婚登记手续。上述事实，有当事人陈述、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、投保单、共同还款承诺书、个人贷款合同、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书、离婚证等相关证据在卷佐证，并经当庭质证，可以认定。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。被告韩峰就其与中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行签订的《个人贷款合同》项下的借款本息向原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司投保了个人信用贷款保证保险,原告予以承保并出具保险单,故双方之间形成合法有效的保险合同关系。因韩峰未按约定向中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行归还借款本息,中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行作为被保险人，有权依照保险合同约定要求保险人即本案原告支付保险理赔款。原告向中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行理赔后有权按照《个人信用贷款保证保险保险单》的约定要求投保人即本案被告韩峰支付理赔款及拖欠的保险费。原告要求被告韩峰给付保险理赔款36,551.69元和保险费20,786.05元的诉讼请求合理，本院予以支持。被告张孝贵签订共同还款承诺书，原告要求张孝贵就保险理赔款36,551.69元承担连带责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，被告韩峰在签订个人贷款合同和个人信用贷款保证保险单时，虽与被告于兰属于夫妻关系存续期间，但上述合同及保险单均没有于兰签字；原告提供的面签记录表上也没有于兰的签字，原告提供的证据不能证明该债务系用于夫妻共同生活或者基于夫妻双方共同意思表示。据此，该笔债务不应认定为夫妻共同债务，应由被告韩峰个人负责偿还。综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告韩峰于本判决生效后五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司保险理赔款36,551.69元。二、被告韩峰于本判决生效后五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司保险费20,786.05元。三、被告张孝贵就上述保险理赔款36,551.69元承担连带责任。四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1234元，减半收取617元，由被告韩峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。审判员  董玉胜二〇二〇年九月二日书记员  任胜男附：本案所适用的法律、法规及司法解释《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。