北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2017）京0108民初33795号原告：磐石众智（天津）资产管理有限公司，住所地天津经济技术开发区南港工业区综合服务区办公楼C座二层213-30室。法定代表人：何捷，董事。委托诉讼代理人：何启霞，北京君颜律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈忱，北京君颜律师事务所律师。被告：杨春生，男，汉族，1988年4月5日出生，职业不详，户籍地黑龙江省安达市。原告磐石众智（天津）资产管理有限公司（以下简称磐石公司）与被告杨春生民间借贷纠纷一案，本院于2017年6月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告磐石公司的委托诉讼代理人沈忱到庭参加了诉讼。被告杨春生经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。磐石公司向本院提出诉讼请求：判令杨春生支付借款本金65万元、利息20312.5元、居间服务费8612.5元；2、支付逾期付款违约金（其中自2017年2月21日起至2017年3月20日，以655785元本金为基数，按照每日0.06%的标准计算，自2017年3月21日起至2017年2017年3月23日止，以661570元为基数，按照每日0.06%为标准计算，自2017年3月24日起至全部欠款实际清偿之日止，以678925元为基数，按照年利率24%为标准计算）；3、磐石公司有权在上述债务范围内对杨春生名下位于天津市西青区精武镇京华道南侧瑞安里X房产优先受偿；4、支付律师费2万元；4、承担本案诉讼费（包含公告费）。事实和理由：2016年12月19日，杨春生与搜易贷（北京）金融信息服务有限公司，签订《民间借贷借款协议（首付贷）》及附件，借款协议约定由杨春生作为资金借入方通过搜易贷平台提供居间服务，向资金借出方借款，借款金额为650000元，借期为6个月，借款到期日为2017年6月20日，杨春生以其名下位于天津市西青区精武镇京华道南侧瑞安里X的房产作为抵押物为其借款提供担保，并承诺办理抵押登记。协议约定资金借出方一致同意由搜易贷指定的资金借出方之一纪金明办理抵押登记。2016年12月19日，杨春生出具《授权委托和确认书》，杨春生认可应向第三方中介结构支付咨询服务费为13000元，此笔费用杨春生同意并授权搜易贷在放款当日直接从借款本金中扣除。杨春生每月应还款明细在协议中一并列明，借款协议约定如发生逾期付款，违约金计算方式，其中向资金借出方支付前述违约金总额的30%，向搜易贷支付前述违约金总额的30%，向搜易贷支付前述违约金总额的70%。若资金借入方逾期30天以上时，资金借入方应当按照上述一般逾期违约金标准的200%支付更为严厉的逾期违约金。2016年12月20日搜易贷平台向杨春生指定账户支付借款650000元，杨春生与搜易贷指定的资金借出方之一纪金明于2016年12月23日完成抵押房产的抵押登记，取得了编号为津（2016）西青区不动产证明第X号的不动产登记证明。杨春生于2017年2月21日即出现逾期还款，且未继续履行还款义务，杨春生未能在上述时间内付清借款及利息，搜易贷根据其《风险保障金制度》代偿了资金出借方的本金及利息，并获得了资金出借方对杨春生的本金及相关权益的全部债权。故磐石公司诉至法院。杨春生未向本院提交书面答辩意见及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。因杨春生经本院合法传唤，无正当理由，未出庭应诉，应视为放弃抗辩权。磐石公司向本院提交了民间借贷借款协议（抵押消费贷）、投资人明细、出款电子回单、授权委托和确认书、借款确认书、不动产登记证明、房产证、还款记录、风险保障金制度介绍、项目截屏、银行电子回单、代偿付款信息流、《债权转让协议》、债权转让通知及送达手续、债权转让协议补充协议、抵押权转让声明、民生银行电子回单、EMS快递查询单、律师费发票及进账单，符合有效证据形式要求，内容上相互印证，已形成完整的证据链，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。本院认定案件事实如下：2016年12月19日，杨春生（资金借入方、甲方）与纪金明等（资金借出方、乙方）、搜易贷（北京）金融信息服务有限公司（丙方、网贷平台，以下简称搜易贷）签订《民间借贷借款协议（抵押消费贷）》（合同编号：XXXXXXXX）（以下简称《借款协议》），约定：本协议由上述甲方和乙方签署并据此建立民间借贷合同关系，搜易贷作为双方民间借贷的居间服务方，搜易贷不对借贷双方的咨信、还款能力等提供任何担保或承担连带或赔偿责任，本协议由借贷双方及搜易贷通过搜易贷平台于2016年12月19日签署电子合同。搜易贷是一家在中国北京市合法成立并有效存续的有限责任公司，拥有搜易贷平台的经营权，向搜易贷平台注册用户提供咨询及相关管理服务。甲方和乙方均已在搜易贷平台注册，同意搜易贷平台的《网站注册服务协议》，并自愿根据《网站注册服务协议》达成并签订本借款协议，本协议甲方和乙方事先已充分阅读并认可搜易贷平台提供的借款协议样本。甲方欲抵押其名下所有的房屋实现其借款需求，乙方自愿以其自有的合法资金向甲方提供借款。乙方以本协议为依据与甲方形成真实、合法、有效的债权债务关系，甲方应将其房屋抵押登记于乙方共同指定的资金借出方之一名下，并同时承诺在本协议项下借款本息还清前不得将房屋抵押予他人。借款用途：不限定借款用途，但不可用于投资类、非法经营类或博彩类等其他风险偏好大或非法用途。借款开始日（起息日）：乙方在搜易贷平台的平台账户划付资金至甲方指定的银行账户之日。本合同下借款开始日为2016年12月19日。本合同下借款到期日为2017年6月19日。还款方式：先息后本还款。每期还款日：自第二个月起每个自然月的借款开始日的对应日，节假日不顺延。借款金额650000元。借款期限：6个月。借款利率：按照借贷双方在借贷关系成立时共同确定的借款利率标准，并按照借款期限和还款方式确定。日利率=年利率/365。借款支付及还款：乙方在同意向甲方出借相应款项时，乙方授权搜易贷平台或第三方机构在本协议生效时将本协议项下的借款直接划付至甲方的银行账号。甲方同意按照以下方式进行还款，在前述还款方式未成功，甲方有义务通过以下其他还款方式进行还款。A：甲方指定下列账户（甲方以本人名义在银行开立的账户）作为还款账户：甲方在此授权搜易贷平台委托银行或第三方机构从上述账户中按时扣划资金至乙方账户或搜易贷平台对公账户，用于归还甲方所欠乙方的借款本息等资金，具体的扣划金额与时间以甲方应向乙方归还款项的数据为准。如甲方还款不足以偿还约定的本金、利息及违约金的，在根据本协议约定扣除平台服务费和管理费用后，乙方同意各自按照其借出款项比例收取违约金、利息及本金，如甲方逾期多期的，按照逾期先后顺序清偿每期的违约金、利息及本金。抵押房屋的信息如下：物业地址：天津市西青区精武镇京华道南侧瑞安里X，房屋所有权人：杨春生。全体资金借出方一致同意，委托搜易贷指定资金借出方之一与甲方办理房屋抵押登记手续，并将甲方提供的抵押物登记到其名下。如甲方违约，则全体资金借出方一致同意由该资金借出方代表全体资金借出方行使抵押权，由该资金借出方与甲方全权委托的受托人共同处理抵押物。如甲方逾期还款，则乙方不可撤销的授权搜易贷指定的资金借出方按照本协议约定以乙方名义处置甲方提供的抵押物。甲方知晓并同意乙方对其所享有债权在债权形成的30日后于本协议履行过程中有权将其享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三人，且可依次再进行多次、转让次数无限制。甲方逾期还款情况下，乙方不能转让该债权。因甲方还款系委托搜易贷进行拔付，故乙方进行上述债权转让时，只须以网站操作方式告知搜易贷即视为告知甲方，无须另外向甲方发出任何通知或经其同意或认可。乙方将其债权全部或部分转让第三人的，本借款协议中对应权利及义务一并转让给债权受让方，包括但不限于主张罚息、利息、解除合同等权利及支付管理服务费用的义务，并且，债权受让方应确认并受本协议约束。搜易贷为甲方提供的咨询和管理服务，甲方同意在借款成功时按借款金额的一定比例向搜易贷支付服务费用，具体收取额度以借款人签署的《授权委托和确认书》为准，每期的居间服务费明细详见《还款计划表》，此笔费用甲方应当每月按照约定还款方式主动向搜易贷支付。甲方应严格履行还款义务，甲方未于借款协议规定的还款日前足额还款的，则需从还款日之次日起按如下约定向资金借出方及搜易贷支付逾期违约金，违约金计算方式：违约金总额=（逾期应还费用+借款本金）×0.06%×逾期天数，其中向乙方支付前述违约金总额的30%，向搜易贷支付前述违约金总额的70%。若甲方逾期支付还款超过90天或甲方在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为，经搜易贷确认，本协议项下的全部借款本息视同提前到期，资金借入方应立即清偿本协议项下尚未偿付的全部本金、利息、逾期违约金及根据本协议产生的其他全部费用。本协议各方均应严格履行协议义务，任何一方违约，违约方应承担因违约使其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等。合同附了一份《还款计划表》，载明的还款日期为2017年1月20日、2017年2月20日、2017年3月20日、2017年4月20日、2017年5月20日、2017年6月20日，应付月供（月综合费率为0.89%），2017年1月20日至2017年5月20日，每月应付利息4062.5元，应付本金0元、应付搜易贷居间服务费1722.5元，2017年6月20日，应付本金650000元，应付利息4062.5元、应付搜易贷居间服务费1722.5元。乙方的名单以表格的形式披露。2016年12月19日，杨春生出具一份《授权委托和确认书》，载明：“委托人同意采用电子文本形式制作的《民间借贷借款协议》，该《借款协议》范本作为本授权委托书的附件，在委托人签署《授权委托和确认书》时一并予以确认，授权搜易贷通过搜易贷账户操作签署《借款协议》电子文本，一经搜易贷通过委托人的搜易贷账户在搜易贷平台上对《借款协议》进行确认的操作，相关协议即对委托人发生效力，委托人同意《借款协议》相关内容的约束；委托人同意并授权搜易贷于放款当日直接从借款本金中扣除其应支付的咨询服务费6500元，居间服务费按约定还款方式以1722.5元/月的标准与每月利息一起向搜易贷支付；因顺瑶（天津）资产管理有限公司为委托人提供小额金融信息咨询服务，委托人确认向天津顺瑶公司支付服务手续费6500元，委托人确认并知悉天津顺瑶公司委托搜易贷代收代付此笔款项，委托人同意并授权搜易贷于放款当日直接从借款本金中扣除该笔款项后由搜易贷转付天津顺瑶公司。”同日，杨春生出具《借款确认书》，确认借款金额为650000元。2016年12月20日，搜易贷通过新浪支付微钱包向杨春生指定的账户发放借款637000元。2016年12月23日，杨春生名下位于天津市西青区精武镇京华道南侧瑞安里4-2-602的房屋为纪金明办理了抵押，庭审中，磐石公司称，实际出借人过多，所以选择了其中一个人作为抵押权人。2017年1月19日，杨春生偿还了5785元，其中包括利息4062.5元、居间服务费1722.5元，此后杨春生未偿付任何款项。搜易贷实行搜易贷风险保障金制度，搜易贷在其网贷平台向各借款人公告其风险保障金制度，“风险保障金制度”是搜易贷网络借贷平台为了保护搜易贷平台资金借出方的共同权益建立的信用风险保障机制。资金借出方与资金借入方同意受本制度的约束并认可关于适用风险保障金制度代偿后的权利转让行为。当资金借出方投资的在风险保障金保障范围内的某笔借款项目出现逾期时，搜易贷将根据本制度第3条“风险保障金账户使用规则”通过“风险保障金”向资金借出方偿付此笔借款的应收未收的本金和截至计算偿付时点的利息。当资金借入方逾期还款超过30日时，搜易贷平台将审查该笔借款涉及的资金借出方是否符合偿付要求，计算需要偿付的金额，从风险保障金中提取相应的资金偿付资金借出方当期应收未收本金和利息，并于3个工作日内完成支付。当搜易贷平台向该资金借出方支付资金借出方保障款项后，该等资金借出方的当期债权转让至搜易贷平台。资金出借方一旦享有了风险保障金对受保障借款项目按照既定规则进行的偿讨，即意味着其同意由本风险保障金偿还其相应的借款本息后，将其被本风险保障金偿还的借款本息的相应债权及全部权益同时转让给搜易贷平台，并由搜易贷平台继续向资金借入方进行追偿，追偿回收的全部资产或资金款项归属于搜易贷平台。2017年3月23日、2017年4月20日、2017年5月22日，搜易贷依据其风险保障金制度，将风险保障金共计670312.52元汇至该项目指定还款账户，用于垫付杨春生逾期应还款项。2017年5月23日，搜易贷（甲方、转让方）与磐石公司（乙方、受让方）签订《债权转让协议》，约定：现甲方自愿将本协议标的债权转让给乙方，乙方同意受让，甲方转让的借款（债权）合同编号为XXXXXXXXXXX，债务人杨春生，转让债权金额670312.52元。2017年5月23日，纪金明出具了一份《抵押权转让声明》，载明：“基于本人纪金明与资金借入方杨春生签署的编号为XXXXXXXXX《民间借贷借款协议（抵押消费贷）》的约定，本人代表该协议所涉所有资金借出方与资金借入方杨春生于2016年12月23日完成了其名下位于天津市西青区精武镇京华道南侧瑞安里4-2-602不动产的抵押登记[不动产登记证明号：津（2016）西青区不动产证明第X号]，现因上述协议所涉所有债权已转让给磐石公司，故本人确认：该不动产抵押权已随主债权一并转让给债权受让方磐石公司。”2017年6月9日，搜易贷（甲方、转让方）与磐石公司（乙方、受让方）针对双方于2017年5月23日签订的《债权转让协议》签订了一份《债权转让协议补充协议》，明确本次债权转让标的包括借款本金、利息、居间服务费、违约金、实现债权的费用等甲方依照“风险保障金制度”所应得到的全部债权。2017年6月9日，磐石公司向搜易贷支付了前述债权转让价款670312.52元，2017年6月12日，搜易贷、磐石公司通过系统通知及邮寄书面《债权转让通知书》、《抵押权转让通知书》的方式向杨春生告知债权转让事宜。磐石公司为主张本案债权支付了律师费20000元。本院认为，杨春生与借款人纪金明及搜易贷签订的《借款协议》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反国家法律和行政法规的强制性规定，合法有效。搜易贷依据风险保障金制度已将杨春生逾期应还本金及利息进行了清偿，依据双方签署协议时确认的搜易贷的风险保证金制度，搜易贷将杨春生对纪金明进行偿还后，有权向杨春生追偿，搜易贷因已履行代偿义务取得了借款人纪金明对杨春生享有的债权。依据《借款协议》的约定，资金借入方知晓并同意资金借出方对其享有的债权可进行多次转让，现磐石公司根据上述协议受让了搜易贷对杨春生享有的债权，且债权转让已以发送邮件的方式向杨春生进行通知，故该债权转让行为合法有效，磐石公司依据该债权转让依法享有对杨春生的债权。本案系通过搜易贷平台融资的新型借款方式，出借人、借款人均系网络平台注册用户，融资过程通过网络平台完成。纪金明等实际贷款人在合同签订后依约委托搜易贷将借款通过搜易贷平台，将杨春生同意代为支付的13000元费用扣除后的本金转入借款人杨春生指定的账户，履行了支付借款款项的合同义务，杨春生应当按照合同约定按时足额还本付息。杨春生借款后未按约履行偿还借款本息的义务，拖欠借款本息至今，其行为构成违约，应承担违约责任，故本院对磐石公司要求杨春生支付借款本金650000元及借款期间（2016年12月20日至2017年6月19日）的尚欠利息20312.5元的诉讼请求予以支持。关于磐石公司主张的尚欠居间服务费8612.5元，因在借款协议中已对此进行了约定，且磐石公司依法受让了该部分的债权，且居间服务费与借款期间的利息之和，经核算，小于以实际借款本金650000元为基数，按照年利率24%的标准，符合法律规定，故杨春生应按合同的约定予以给付。对于磐石公司主张的逾期违约金的诉讼请求，在《借款协议》中对此进行了约定，但经本院核算，磐石公司主张的违约金与其之前主张的借款期间的利息、居间服务费之和，超出了以实际出借本金650000元为基数，按照年利率24%为标准计算的金额，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”故本院对磐石公司的诉讼请求予以调整，杨春生应当向磐石公司偿还借款本金650000元，并支付利息、居间服务费、逾期付款违约金（自2017年2月21日起至借款本金650000元实际清偿之日止，以650000元为基数，按照年利率24%为标准计算），对于超出部分，本院不予支持。关于磐石公司主张的律师费一节，因双方在合同中对此进行了约定，且磐石公司对此项费用已经实际支出，金额合理，故对磐石公司的此项诉讼请求，本院予以支持。磐石公司主张的实现抵押权一节，因该房屋办理了抵押登记，且抵押权已经由纪金明转让给磐石公司，故磐石公司可以就此房产优先受偿。杨春生经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第八十条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：一、杨春生于本判决生效后十日内向磐石众智（天津）资产管理有限公司偿还借款本金650000元；二、杨春生于本判决生效后十日内向磐石众智（天津）资产管理有限公司支付利息、居间服务费、逾期付款违约金（自2017年2月21日起至借款本金650000元实际清偿之日止，以650000元为基数，按照年利率24%为标准计算）；三、磐石众智（天津）资产管理有限公司就上述第一、二项确定的给付义务对杨春生所有的位于天津市西青区精武镇京华道南侧瑞安里X房产拍卖或变卖的价款，按照抵押登记顺序享有优先受偿权；四、杨春生于本判决生效后十日内向磐石众智（天津）资产管理有限公司支付律师费20000元；五、驳回磐石众智（天津）资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果杨春生未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10590元、公告费260元，由杨春生负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费（适用普通程序收费标准），上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满之日起七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  高增播人民陪审员  朱晓珠人民陪审员  朱玉凤二〇一七年十一月二十三日书 记 员  方天雯