辽宁省营口市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)辽08民终2644号被上诉人（原审原告）：郑艳艳，女，1990年12月21日出生，汉族，住盖州市。委托诉讼代理人：韩伟，营口市西市区正大法律服务所。上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司营口中心支公司，住所地营口市站前区辽河大街东27号。委托诉讼代理人：刘育伟，辽宁海润律师事务所律师。上诉人中国平安人寿保险股份有限公司营口中心支公司与被上诉人郑艳艳与保险合同纠纷一案，不服营口市站前区人民法院(2020)辽0802民初543号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。中国平安人寿保险股份有限公司营口中心支公司上诉请求：1、请求判令撤销（2020)辽0802民初543号《民事判决书》，并改判上诉人不承担给付保险金义务。事实与理由：上诉人认为一审判决以被上诉人同时还是上诉人的保险代理人，所以在出现理赔争议时，应当由上诉人承担不利后果，认定上诉人明知被保险人的疾病史而承保，从而判令上诉人承担给付保险金义务，认定事实不清，适用法律错误。被上诉人虽然是上诉人公司的保险代理人，但同时她也是本案保险合同的投保人，作为投保人，上诉人对于其父亲即被保险人的身体状况是非常了解的，对于患病事实是明知的；而作为保险代理人，对于投保时要履行如实告知义务以及不履行告知义务的法律后果，被上诉人也是明知的，所以无论从哪一方面来看，被上诉人都是故意隐瞒了被保险人的患病事实，属于带病投保。一审判决认定“上诉人明知被保险人的疾病史而承保”，显然与事实不符，被保险人在投保时即患有癫痫、高血压、脑中风，如果上诉人当时知道该事实，是绝不能同意承保的，这种风险是任何一家保险公司都不会承担的。所以一审判决的明知而承保有悖常理。上诉人认为，一审判决已经查明了被上诉人投保时故意隐瞒被保险人患病情况的事实，仅仅是因为被上诉人同时还是上诉人的保险代理人，就判令上诉人承担不利后果，对上诉人极不公平，被上诉人隐瞒病情，带病投保是事实，在这种情况下，还能得到巨额赔偿，公理何在？而且同类的保险代理人给自己投保，同时隐瞒病情的案件，法院最终以同时是投保人和保险代理人，存在未如实告知可能为由，判令驳回原告，也就是投保人的诉讼请求。被上诉人郑艳艳答辩称，1、一审判决认定事实清楚，适用法律正确。2、因上诉人违背诚信原则拒赔无据无理。3、因为对事发的经过是因上诉人均在明知的情况下认同并同意签署参保合同，故此应履行诚信原则。对其他的不妥之处，应由上诉人自行承担。郑艳艳向一审法院起诉请求：1、被告给付原告保险理赔金100000元；2、诉讼费用被告承担。一审法院认定如下事实：1、被保险人郑宝友系原告父亲。2017年8月30日原告郑艳艳作为投保人与被告签订《中国平安人寿保险股份有限公司电子投保申请确认书》，原告交纳3075元保险费后，被告向原告出具了保险合同和保险单。保险合同成立日、合同生效日均为2017年8月30日，投保主险金鑫盛17(1207)，保险金额50000元，保险期间终身，交费年限20年，附加险金鑫盛重疾17(1208)，保险金额50000元，保险期间终身，交费年限20年，原告系身故保险金受益人，收益比例100%。2017年9月30日原告郑艳艳作为投保人与被告签订《中国平安人寿保险股份有限公司电子投保申请确认书》，原告交纳1840元保险费后，被告向原告出具了保险合同和保险单。保险合同成立日、合同生效日均为2017年9月30日，投保主险金鑫盛17(1207)，保险金额5000元，保险期间终身，交费年限20年，原告系身故保险金受益人，收益比例100%。订立上述合同时，原告同时作为被告的保险代理人。2、投保时，被告对被保险人过去三年内是否曾有医学检查结果异常、五年内是否曾住院检查或治疗、是否目前患有或过去曾经患过脑、神经系统及精神疾病如癫痫、脑中风、心血管的疾病如高血压，原告及被保险人均给予否定回答。在电子投保申请确认书中，列明“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的6不明确性”；确认书还载明：本电子投保申请确认书的上述内容均为本人的真实意愿。本人确认已了解并认可标识号后六位E61B96的《平安综合保障计划》，确认条形码为000404503138132的《人身保险投保书(电子版)》内容中投保人、被保人及身故受益人信息、投保事项信息均准确无误，健康、财物、转账授权信息及其他告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均确实无误。如有不实告知，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。原告及被保险人郑宝友在投保人出及被保险人处签名。3、2016年9月25日至2016年9月26日，被保险人郑宝友入营口经济技术开发区中心医院住院治疗，出院诊断郑宝友症状性癫痫、高血压病。2016年9月27日至2016年10月10日，被保险人郑宝友入营口市中心医院住院治疗，出院诊断癫痫、高血压病。2017年12月5日至2017年12月14日，被保险人郑宝友入营口经济开发区中心医院住院治疗，出院诊断郑宝友急性脑梗死、高血压病、心律失常、2型糖尿病。2018年10月9日至2018年11月2日，被保险人郑宝友入营口经济开发区中心医院住院治疗，出院诊断左肺下叶癌、左肺阻塞炎症、左锁骨上及纵隔淋巴结转移癌、多发脑转移癌、右侧第5肋骨转移癌、左侧胸腔积液性质待定。被保险人郑宝友于2018年11月17日因肺癌在家中去世。原告向被告申请理赔，2018年12月29日，被告向原告送达理赔决定通知书，以原告未如实告知被保险人病史为由，通知原告解除案涉保险合同，歉难退还保险费；解除合同后，歉难给付保险金。一审法院认为：本案保险合同是原告作为投保人、同时又作为被告的代理人订立，因此，出现理赔争议时，应当由被告承担不利后果，认定被告明知被保险人的疾病史而承保。依照《中华人民共和国民法总则》第一百六十八条，《中华人民共和国合同法保险法》第十六条二款、第二十三条、第一百二十七条之规定，判决为：被告中国平安人寿保险股份有限公司营口中心支公司于本判决生效后十日内给付原告郑艳艳保险金100000元。若逾期给付，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定执行。诉讼费由2300元由被告中国平安人寿保险股份有限公司营口中心支公司承担。本院二审期间，各方当事人没有提交新的证据，本院认定事实与一审一致。本院认为，《保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，投保人故意或重大过失未履行前款规定的，如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。”本案中，被上诉人郑艳艳对保险合同中的签字真实性均予认可，并认可清楚保险合同中《询问事项》的内容。上诉人在投保过程中向投保人询问“过去三年内是否曾有医学检查结果异常、五年内是否曾住院检查或治疗、是否目前患有或过去曾经患过脑、神经系统及精神疾病如癫痫、脑中风、心血管的疾病如高血压，”投保人郑艳艳及被保险人郑宝友均给予了否定回答。同时，被上诉人郑艳艳亦认可在2016年9月被保险人郑宝友在鲅鱼圈中心医院诊断为癫痫病、高血压。可见，被上诉人郑艳艳作为投保人身份时，对被保险人的既往病史进行了隐瞒，符合适用《保险法》第十六条规定的情形，即上诉人保险公司对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。对于被上诉人郑艳艳主张的保险公司应知晓被保险人郑宝友病情史问题。被上诉人郑艳艳作为被保险人郑宝友的亲属身份确实应知晓郑宝友的病情史，但郑艳艳作为保险公司的工作人员身份时，投保人并未向保险公司告知被保险人郑宝友的病情史。所以，上诉人郑艳艳在本案中是否具有双重身份，并不影响本案保险合同的订立和履行。本案应按照投保人没有向上诉人保险公司告知被保险人的病情史的情况处理。综上，上诉人中国平安人寿保险股份有限公司营口中心支公司的上诉请求成立，应予支持。依据《中华人民共和国保险法》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：撤销营口市站前区人民法院(2020)辽0802民初543号民事判决；二、驳回郑艳艳的诉讼请求。一审诉讼费2300元，二审诉讼费2300元均由被上诉人郑艳艳承担。本判决为终审判决。审判长  赵洪骥审判员  秦振敏审判员  关春秋二〇二〇年九月八日法官助理那晓梅书记员翟健含