湖南省邵东县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0521民初2900号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邵东县支行，住所地：邵东县两市镇衡宝路1440号。负责人：汤玲，该支行行长。委托诉讼代理人：吴湘婷，女，系该支行职工。委托诉讼代理人：刘海成，湖南宏彦律师事务所律师。被告：蒋佐成，男，1977年2月18日出生，汉族，住邵东县。法定代理人:蒋某（系被告蒋佐成之父），户籍地邵东县，现住邵东县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵东县支行（以下简称中国邮政银行邵东支行）与被告蒋佐成金融借款、抵押合同纠纷一案，本院于2016年9月8日立案后，依法组成合议庭，于同年12月23日公开开庭进行了审理。原告中国邮政银行邵东支行的委托诉讼代理人吴湘婷、刘海成，被告蒋佐成的法定代理人蒋某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政银行邵东支行向本院提出诉讼请求：1、要求解除原告与被告签订的借款合同；2、要求被告蒋佐成立即归还原告借款本金464065.22元，利息（含逾期罚息）18137.22元，本息共计482202.44元（利息及逾期罚息已计算至2016年9月4日止，以后利息及逾期罚息按年利率8.4%及利息50%加收罚息另计至借款还清之日止）；3、原告要求对被告蒋佐成所有的座落于邵东县两市镇解放路（房屋所有权证为邵房权证两市镇字第××号、71××60号，国有土地使用证为邵国用[2013]字第1267、1268号，他项权证为邵房他证两市镇字第5140026**、514002681号）的抵押房产在拍卖或变卖所得价款内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年7月14日原告与被告蒋佐成签订《个人额度借款合同》，合同约定：原告给被告授信额度金额58万元，额度存续期最长为10年，自2014年7月14日至2024年7月14日，年利率8.4%；贷款前11个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，此后按照阶段性等额本息还款法偿还；如被告违反约定，原告有权单方解除合同并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿原告的损失；被告不能按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。同日，原告与被告签订《个人最高额抵押合同》，约定被告蒋佐成为其与原告签订的《个人额度借款合同》提供最高额抵押担保，抵押担保房屋座落于邵东县两市镇解放路（房屋所有权证为邵房权证两市镇字第××号、71××60号，国有土地使用证为邵国用[2013]字第1267号和第1268号，他项权证为邵房他证两市镇字第5140026**、514002681号），该抵押房产属于被告蒋佐成所有；抵押担保期限为12年，自2014年7月14日至2026年7月14日。2015年2月5日被告蒋佐成向原告借款50万元。2016年5月5日被告不能按约归还当月本息，被告违反了《个人额度借款合同》的约定，已构成违约。现被告欠原告本金464065.22元及利息（含逾期罚息）18137.22元，本息共计482202.44元，利息及逾期罚息已计算至2016年9月4日止。原告多次向被告催收本息，被告拒不偿还。故请求法院依法判决支持原告的诉讼请求。蒋佐成未作书面答辩，其法定代理人在庭审中口头辩称，被告蒋佐成用房产抵押在原告处贷款属实，但该抵押房产系其法定代理人赠予给蒋佐成的并约定父母对该房产有管理使用权和收取房租权；被告与原告签订借款合同时，就患有××，至今尚未痊愈，原、被告之间的借款合同应无效。经审理查明：2014年7月14日，原告与被告蒋佐成签订《个人额度借款合同》，合同主要约定：原告给被告授信额度金额为58万元人民币，额度存续期最长为10年，自2014年7月14日至2024年7月14日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；年利率为8.4%，贷款前11个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，此后按照阶段性等额本息还款法偿还；贷款用途仅限于借款人用于开服装店；如被告违反约定，原告有权单方解除合同并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿原告的损失；被告不能按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。同日，双方签订了《个人最高额抵押合同》，该合同约定：被告蒋佐成用其所有的座落于邵东县两市镇解放路（房屋所有权证为邵房权证两市镇字第××号、71××60号，国有土地使用证为邵国用[2013]字第1267号、1268号，他项权证为邵房他证两市镇字第5140026**、514002681号）房屋为被告的上述借款作最高额抵押担保，抵押担保期限为12年，自2014年7月14日至2026年7月14日。2014年7月15日被告到房产部门办理了房产抵押登记手续；原、被告双方亦在上述合同书上盖章签字。2015年2月5日被告向原告申请支用借款50万元（借款用途是到广东进服装），原告依约通过蒋佐成的放款账号向被告提供贷款50万元，被告在贷款（手工）借据上签字确认。2016年5月5日被告不能按约归还当月本息；截止2016年9月4日，被告归还原告本金35934.78元、利息10867.96元，欠原告借款本金464065.22元及利息（含罚息）18137.22元，共计欠本息482202.44元。另查明，涉案抵押房屋座落在邵东县两市镇解放路108-109号，于2013年4月10日登记为房屋所有权人蒋佐成单独所有。还查明，2014年7月10日，蒋佐成经衡阳市第一××医院诊断为精神分裂症，建议长期服药，巩固治疗；2016年4月23日-26日蒋佐成在邵阳市脑科医院住院3天，诊断为精神分裂症。诉讼中，本院根据原告中国邮政银行邵东支行的申请，委托湘雅二医院司法鉴定中心对蒋佐成进行法医鉴定：1、鉴定蒋佐成2014年7月14日签订合同时及2015年2月5日借款时是否患有××，是否有民事行为能力；2、蒋佐成目前是否患有××，是否有民事行为能力。2017年3月31日湘雅二医院司法鉴定中心作出（2017）精鉴字第245号司法鉴定意见书，鉴定意见为：根据材料及检查，被鉴定人蒋佐成目前诊断为精神分裂症，目前有限制民事行为能力。2017年4月25日湘雅二医院司法鉴定中心向本院出具补充函，内容为：“贵院委托本中心鉴定蒋佐成（2017）邵东委字第28号一案，因贵院未提供蒋佐成2014年7月14日签订借款合同及2015年2月5日借款时的相关资料，故本中心无法对2014年7月14日签订合同及2015年2月5日借款时的民事行为能力进行鉴定。特此答复。”本院为此补充了原告提交的蒋佐成办理该贷款手续时信贷员的证人证言、照片等拟证明蒋佐成借款时行为正常的相关材料，但湘雅二医院司法鉴定中心于2017年9月29日又作出同样的复函。2017年9月12日原告向本院申请撤回对蒋佐成2014年7月14日签订借款合同时及2015年2月5日借款时是否患有××以及是否有民事行为能力的司法鉴定申请。为此，本院依法释明并征求被告法定代理人意见，被告法定代理人亦不愿申请鉴定。以上事实，有原告提供的营业执照、被告的身份证复印件、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、抵押房产的产权证、土地使用证、他项权证、个人贷款放款单、借据、个人贷款管理系统信息资料、被告蒋佐成办理贷款手续时的照片、证人证言、湘雅二医院司法鉴定中心的司法鉴定意见书及补充函，被告法定代理人提供的蒋佐成就诊的邵阳市脑科医院和衡阳市第一××医院的门诊病历、疾病诊断证明以及当事人的陈述等证据在卷佐证，并经庭审质证核实，可以认定。本院认为，本案争议的焦点是：被告蒋佐成2014年7月14日与原告签订借款合同时及2015年2月5日向原告申请支用借款时是否正患有××，是否存在民事行为能力欠缺。现有证据表明，被告蒋佐成目前诊断为精神分裂症，目前有限制民事行为能力且于2013年左右开始就存在××史，但就目前双方提交的证据无法对蒋佐成2014年7月14日与原告签订合同时及2015年2月5日向原告申请支用借款时的民事行为能力进行鉴定。诉讼中，被告法定代理人提出的“蒋佐成向原告借款时就患有××，原、被告签订的合同应无效”的辩称意见其实质就是行使抗辩权，目的是为了达到阻止、妨碍、减弱或消灭原告诉讼主张的法律效果。根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十一条第二项的规定“主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。”可知，对蒋佐成2014年7月14日与原告签订合同时及2015年2月5日向原告申请支用借款时是否患有××、是否存在民事行为能力欠缺的基本事实的举证证明责任在被告（法定代理人）。事实上，本案被告法定代理人提供的现有证据不足以证明其抗辩的事实主张，故被告应承担不利的法律后果。综上所述，被告抗辩的事实主张不能成立；原告的诉讼主张有相应的证据支持，其事实主张能够成立，其诉讼请求应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百一十四条第一款、第三款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵东县支行与被告蒋佐成于2014年7月14日签订的《个人额度借款合同》；二、被告蒋佐成于本判决生效后10日内偿还原告借款本金464065.22元及利息（含逾期罚息）18137.22元，本息共计482202.44元（利息及逾期罚息已计算至2016年9月4日止，以后利息及逾期罚息按年利率8.4%及利息50%加收罚息另计至借款还清之日止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵东县支行对被告蒋佐成所有的座落于邵东县两市镇解放路（房屋所有权证为邵房权证两市镇字第××号、71××60号，国有土地使用证为邵国用[2013]字第1267号、1268号，他项权证为邵房他证两市镇字第5140026**、514002681号）的抵押房产在折价或者拍卖、变卖所得价款内享有优先受偿权。如义务人未在本判决生效后指定期间内履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8533元，由被告蒋佐成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 长  曾利华人民陪审员  彭求卿人民陪审员  李应龙二〇一七年十一月二十一日代书 记员  颜 瑶附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。