广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0103民初4822号 原告：广西北部湾银行股份有限公司，住所地广西南宁市青秀区青秀路**，统一社会信用代码：914500001983761846。 法定代表人：罗军，该公司董事长。 委托诉讼代理人：庞钶凡，该公司职员。 委托诉讼代理人：毛林涛,该公司职员。 被告：陈扬波，男，1973年8月5日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：苏月霞，女，1977年2月22日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：陈振波，男，1977年7月6日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告广西北部湾银行股份有限公司与被告陈扬波、苏月霞、陈振波金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、被告陈扬波、苏月霞向原告清偿所欠贷款本金人民币3590.62元及利息2543.73元，共计6134.35元（包含利息、罚息及复利，暂计至2017年3月30日，2017年3月30日至实际履行日的利息、罚息、复利另计）；2、被告陈振波对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告陈扬波、苏月霞、陈振波共同承担。 本院于2017年5月9日立案后，依法适用普通程序进行了审理。原告的委托诉讼代理人毛林涛到庭参加诉讼，被告陈扬波、苏月霞、陈振波经本院依法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本案相关情况： 一、借款人：陈扬波、苏月霞。 二、借款本金：20000元。 三、借款期限：12个月（自2014年4月30日至2015年4月30日）。 四、还款方式：按还款计划表的约定偿还贷款本息。 五、借款利率：贷款年利率为18%；借款逾期的，罚息利率为借款利率水平上加收50%；在借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款逾期或借款人未按合同约定用途使用借款时，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利。 六、保证人及担保方式：陈振波为借款提供全程连带责任保证担保，保证期间为合同项下贷款到期之日起两年。 七、逾期情况：陈扬波、苏月霞获得借款后，未按合同约定偿还借款本息。借款到期后，亦未履行还款义务。 八、尚欠本息：截止2017年3月30日，陈扬波、苏月霞尚拖欠贷款人借款本金3590.62元、利息41.44元、罚息1913.1元。 九、关于原告主张的复利。根据涉案《个人借款/担保合同》第40.5条“在本合同约定的借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利；本合同项下的借款逾期或借款人未按本合同约定用途使用借款时，对借款人不能按期支付的利息按本合同约定的罚息利率计收复利”之约定，复利的计算基数应为借款人所欠利息，借款人在借款到期之日即2015年4月30日所欠利息为41.44元；对2015年4月30日以后的复利，应以利息41.44元为基数，按罚息利率即年利率27%计算复利，2015年5月1日至2017年3月30日复利为21.76元（41.44×27%÷360×700天），故截止2017年3月30日，被告所欠复利为21.76元，对于原告主张的复利超出567.43元的部分本院不予支持。 十、其他查明问题：本案贷款人是广西北部湾银行股份有限公司小微企业金融服务中心，广西北部湾银行股份有限公司小微企业金融服务中心为原告广西北部湾银行股份有限公司下属分支机构。 十一、违约责任。本院认为，涉案的《个人借款/担保合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。根据涉案借款合同约定，贷款人在借款人未按合同约定偿还贷款本息的情况下，有权要求借款人清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。因广西北部湾银行股份有限公司小微企业金融服务中心系广西北部湾银行股份有限公司的分支机构，不具备法人资格，其民事权利应由广西北部湾银行股份有限公司行使，故广西北部湾银行股份有限公司为本案适格原告。因此，原告主张被告陈扬波、苏月霞支付利息、罚息，于法有据，本院予以支持。关于本案的复利，对于原告主张超过复利567.43元的部分，本院不予支持。关于保证人的保证责任，被告陈振波自愿为涉案借款提供连带责任保证担保，保证期间为借款到期后两年，原告于2017年4月28日向本院提起诉讼，要求陈振波承担保证责任，于法有据，本院予以支持。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下： 一、被告陈扬波、苏月霞共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司借款本金3590.62元； 二、被告陈扬波、苏月霞共同给付原告广西北部湾银行股份有限公司借款利息、罚息、复利（计算方法：至2017年3月30日止利息41.44元、罚息1913.1元、复利21.76元，此后至实际清偿之日止，以本金3590.62元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 二、被告陈振波对被告陈扬波、苏月霞的上述债务承担连带清偿责任。被告陈振波承担保证责任后，有权向被告陈扬波、苏月霞追偿； 三、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费50元、公告费300元、保全费81元，由原告广西北部湾银行股份有限公司负担50元，被告陈扬波、苏月霞、陈振波共同负担381元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行。上诉费低于五千元时，交至该账号：20×××17，户名：待结算财政款项中院诉讼费专户；上诉费高于五千元时，交至该账号：20×××28，户名：南宁市中级人民法院），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗春海 人民陪审员  凌 莉 人民陪审员  钟燕才 二〇一七年十一月七日 书 记 员  黄辅权 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第%1条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担连带保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。