江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0213民初2816号原告：北京中和东方资产管理有限公司，住所地，北京市朝阳区东三环北路**楼**510。法定代表人：刘营，该公司执行董事。委托诉讼代理人：谢兰玉，江苏湖滨律师事务所律师。被告：赵正华，男，1980年7月2日生，汉族，住，住江苏省江阴市/div>原告北京中和东方资产管理有限公司（以下简称中和公司）与被告赵正华民间借贷纠纷一案，本院于2016年11月1日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中和公司的委托诉讼代理人谢兰玉到庭参加诉讼，被告赵正华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中和公司向本院提出诉讼请求：1、解除双方之间的《借款协议》；2.赵正华归还借款本金22298.67元；2、赵正华支付逾期前一个月自2015年1月16日至同年2月15日期间的利息454.9元及从逾期之日即2015年2月16日至实际清偿之日止的利息、逾期违约金和罚息（以本金22298.67元为基数，按年利率24%计算）；3、赵正华赔偿律师费损失1647元。事实与理由：案外人夏靖（出借人）与赵正华（借款人）签订借款协议，约定赵正华借款金额为53516.8元，每月等额本息偿还2684.76元，分24期还款，每月15日前还清，逾期承担相应的违约责任。后夏靖依约履行了出借义务，赵正华按约支付了自2013年12月15日至2015年1月14日期间的借款本息，但自2015年1月15日起开始违约。后夏靖将上述权利依法转让给其，并将债权转让事实书面通知赵正华。赵正华每期归还的2684.76元中，本金为2229.86元，利息为454.9元。为维护其的合法权益，特诉至法院，提出上述请求。被告赵正华未予答辩。中和公司围绕诉讼请求依法提交了债权转让协议、债权转让通知、EMS邮件详情单、借款协议、还款管理服务说明书、招商银行转账凭证、信用咨询及管理服务协议（借款人）、收据、江苏增值税专用发票、委托代理协议等证据，上述证据经过了庭审质证，本院予以确认。据此及双方当事人的陈述，本院对本案事实认定如下：2013年11月14日，赵正华（借款人）与夏靖（出借人）签订《借款协议》，约定：赵正华向夏靖借款53516.8元，赵正华应自2013年12月15日起至2015年11月15日止，于每个月的15日等额还款2684.76元，共分24个月还清。若赵正华晚于前述约定的日期还款，则应向夏靖支付罚息和逾期违约金；逾期违约金为当月应还本息的10%，不低于100元，每月单独计算；罚息，每日按当月应还本息的0.2%收取，每月单独计算。因借款人赵正华未还款而带来的调查及诉讼费用将由赵正华承担。赵正华有义务在其本人联系方式、居、居住地址等的变更信息后三日内将变更信息及时告知夏靖未能及时提供上述信息而带来的调查及诉讼费用由其本人承担。协议还约定，在签署后，经赵正华同意及授权，夏靖将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替赵正华应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民）的费用后的剩余款项支付至协议第一条规定的赵正华专用账号中。双方当事人签署协议后，协议于文首所载日期成立，于借款本金数额扣除赵正华应支付给信和汇金、信和汇诚和信和惠民的费用后剩余款项支付至赵正华的账号之日起生效。同日，赵正华与案外人信和汇金、信和汇诚、信和惠民签订《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定：信和汇金为赵正华提供办理借款的信息咨询，并在赵正华申请借款过程中协助其办理各项手续；信和汇诚为赵正华实现成功借款出具审核意见；信和惠民为赵正华提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理等服务。赵正华在获得《借款协议》约定的款项时，同时应向信和汇金支付咨询费6893.57元；向信和汇诚支付审核费1081.34元；向信和惠民支付服务费5541.89元。经赵正华授权和同意，夏靖提供借款本金的当日将上述咨询费、审核费和服务费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费和服务费由夏靖代为支付。2013年11月22日，信和汇金、信和汇诚、信和惠民分别出具收据各1份，载明收到夏靖代借款人赵正华支付的咨询费、审核费、服务费。2013年11月22日，夏靖通过银行转账方式向赵正华支付40000元。后赵正华按约归还至2015年1月15日，每月归还2684.76元。后中和公司与夏靖签订债权转让协议，夏靖将涉及赵正华等人的债权转让给中和公司，并将债权转让通知被告赵正华。中和公司为本案委托律师代理，并支付律师代理费1647元。另查明：案涉借款合同等协议签订时，夏靖是信和汇金、信和汇诚、信和惠民的自然人股东，也是信和汇金、信和惠民控股股东、监事。本院认为，案外人夏靖与中和公司签订的债权转让协议,未违反法律法规等强制性规定,当属有效。夏靖将其对赵正华享有的债权转让给中和公司,并将债权转让通知了债务人,该债权转让对赵正华发生了法律效力,即案涉借款协议权利义务由中和公司享有。借款协议中约定的借款金额为53516.8元，本案借款发生时，夏靖为信和汇金、信和汇诚、信和惠民的股东，且享有全部或绝大部分股份，据此本院认为该三公司收取咨询费、审核费、服务费的行为属于夏靖利用关联公司变相收取高额利息，并在出借本金中预扣利息的行为，实际出借本金应为40000元。关于借款的利息及尚欠本金。根据借贷双方实际发生的借款本金40000元、还款期数24期及每月还款额2684.76元，实际借款年利率超过了24%的上限，对于超过部分本院不予保护。赵正华自2013年12月15日至2015年1月15日期间每月归还的2684.76元，应先抵扣利息（按年利率24%标准），剩余部分作为偿还借款本金，据此计算至2015年1月15日，赵正华尚欠本金5496.89元。借款期已届满，借款合同已经终止，故中和公司要求解除合同，事实已经不存在。赵正华应向中和公司归还本金5496.89元，并按照年利息24%继续支付2015年1月16日起至实际给付之日止的利息、罚息、逾期违约金。中和公司主张的律师费符合双方约定，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条规定，判决如下：一、赵正华于本判决生效之日起十日内向北京中和东方资产管理有限公司支付借款本金5496.89元以及利息、罚息及逾期违约金（以5496.89元为基数，从2015年1月65日起计算至实际给付之日止，按年利率24%计付）。二、赵正华于本判决生效之日起十日内向北京中和东方资产管理有限公司支付律师费1647元。三、驳回北京中和东方资产管理有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费630元，公告费560元，合计1190元，由北京中和东方资产管理有限公司负担841元，赵正华负担348元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 长 何 英代理审判员 马 磊人民陪审员 张霞红二〇一七年十一月七日书 记 员 高 艳本案适用的法律条款《中华人民共和国合同法》：第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。