福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0426民初1179号 原告：中国工商银行股份有限公司尤溪支行，住所地福建省尤溪县城关镇解放路16号。 负责人：严克樟，该行行长。 委托诉讼代理人：谢安宇，男，中国工商银行股份有限公司尤溪支行职工。 被告：肖光旺（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（2）＂ｏ＂修改当事人?），男，1968年5月11日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：茅国珍（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（3）＂ｏ＂修改当事人?），女，1968年12月19日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：尤溪开成房地产开发有限公司，住(?javascript:void(4)"o"修改当事人?)所地福建省尤溪县城关镇水东路1号。 法定代表人：丁芳宜，该公司董事长。 原告中国工商银行股份有限公司尤溪支行（以下简称“工行尤溪支行”）与被告肖光旺(?javascript:void(2)"o"修改当事人?)、茅国珍(?javascript:void(3)"o"修改当事人?)、尤溪开成房地产开发有限公司（以下简称“开成公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月8日立案受理。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行尤溪支行的委托诉讼代理人谢安宇、被告肖光旺(?javascript:void(2)"o"修改当事人?)到庭参加诉讼，被告茅国珍(?javascript:void(3)"o"修改当事人?)、开成公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行尤溪支行向本院提出诉讼请求：1.解除编号：［闽］字［三明］行［尤溪］支行［2008］年［249］号《个人借款／担保合同》；2.肖光旺（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（2）＂ｏ＂修改当事人?）、茅国珍（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（3）＂ｏ＂修改当事人?）立即偿还结欠工行尤溪支行本金1139280元、利息30015.96元（算至2017年3月27日），共计1169295.96元，及自2017年3月28日起至贷款本金还清之日止按合同约定的利率计算的利息（含复利、罚息、违约金）；3.工行尤溪支行对肖光旺（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（2）＂ｏ＂修改当事人?）、茅国珍（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（3）＂ｏ＂修改当事人?）提供的贷款抵押物享有优先受偿权；4.开成公司作为阶段性连带责任对肖光旺（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（2）＂ｏ＂修改当事人?）还结欠工行尤溪支行本金1139280元、利息30015.96元（算至2017年3月27日），共计1169295.96元，及自2017年3月28日起至贷款本金还清之日止按合同约定的利率计算的利息（含复利、罚息、违约金）承担连带偿还责任；5.由肖光旺（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（2）＂ｏ＂修改当事人?）、茅国珍（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（3）＂ｏ＂修改当事人?）、开成公司共同承担本案相关诉讼费用。事实和理由：肖光旺（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（2）＂ｏ＂修改当事人?）因购买住房需要，于2008年11月25日与工行尤溪支行签订《个人借款／担保合同》（合同编号：［闽］字［三明］行［尤溪］支行［2008］年［249］号）。同时，茅国珍（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（3）＂ｏ＂修改当事人?）作为共同借款人和抵押物共有人、开成公司作为阶段性连带责任保证人也在《个人借款／担保合同》签字，分别为该笔贷款承担共同还款及保证担保责任。该笔贷款以肖光旺（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（2）＂ｏ＂修改当事人?）、茅国珍（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（3）＂ｏ＂修改当事人?）名下位于尤溪县住房提供抵押担保，已办理抵押权预告登记证明。2008年11月27日，工行尤溪支行依约向肖光旺（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（2）＂ｏ＂修改当事人?）发放住房贷款1540000元,贷款期限20年,到期日为2028年11月27日。肖光旺（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（2）＂ｏ＂修改当事人?）在2016年8月至2017年3月期间，已连续8期未按照合同约定偿还贷款本息。经工行尤溪支行多次催收，截止2017年3月27日，肖光旺（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（2）＂ｏ＂修改当事人?）尚欠贷款本金1139280元，利息30015.96元，本息合计1169295.96元,已构成违约。为维护工行尤溪支行的合法权益，特诉至法院。 肖光旺(?javascript:void(2)"o"修改当事人?)辩称，向工行尤溪支行贷款1,540,000元和尚欠借款1,139,280元及利息属实。 茅国珍(?javascript:void(3)"o"修改当事人?)、开成公司均未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2008年11月25日，肖光旺（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（2）＂ｏ＂修改当事人?）因购买住房需要，与工行尤溪支行签订合同编号为［闽］字［三明］行［尤溪］支行［2008］年［249］号《个人借款／担保合同》，约定：肖光旺（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（2）＂ｏ＂修改当事人?）向工行尤溪支行申请贷款金额1540000元；贷款用途为购置位于尤溪县住房；贷款期限为240个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%，确定年利率为6.48%。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准），下浮10%；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率加收50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任何一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用等。2008年11月26日，被告肖光旺（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（2）＂ｏ＂修改当事人?）将位于尤溪县复式房产作抵押，并办理预购商品房抵押权预告登记手续。抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。开成公司自愿为肖光旺向工行尤溪支行的借款提供阶段性连带责任保证，保证担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期间为合同项下贷款到期之日起两年，贷款人根据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同签订后，工行尤溪支行依约于2008年11月27日发放贷款1540000元至肖光旺指定账户。贷款发放后，肖光旺未能按约履行还本付息义务，自2016年8月至2017年3月止，已连续8期逾期，逾期本息1169295.96元（其中：逾期本金1139280元、逾期利息30015.96元），经工行尤溪支行多次催讨未果。为此，工行尤溪支行依据合同约定诉至本院。 另查明，肖光旺与茅国珍(?javascript:void(3)"o"修改当事人?)系夫妻关系。2008年11月25日，肖光旺向工行尤溪支行借款时，茅国珍(?javascript:void(3)"o"修改当事人?)作为共同借款人、抵押物共有人在《个人借款/担保合同》上签字确认。 本院认为，工行尤溪支行与肖光旺、茅国珍（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（3）＂ｏ＂修改当事人?）、开成公司签订的《个人借款／担保合同》的内容均系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。工行尤溪支行依约履行了发放贷款义务，肖光旺未按合同约定履行还本付息义务，连续8期逾期，结欠本金1139280元、利息30015.96元，其行为已构成根本违约，合同约定的解除条件成就，工行尤溪支行依约取得合同解除权。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”的规定，本案工行尤溪支行与肖光旺、茅国珍（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（3）＂ｏ＂修改当事人?）、开成公司签订的《个人借款／担保合同》自工行尤溪支行解除合同的意思通知到达肖光旺、茅国珍（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（3）＂ｏ＂修改当事人?）、开成公司时解除。2017年5月8日，工行尤溪支行诉至本院，要求解除合同，其提交的起诉状可以认定为解除合同意思通知的一种方式，该通知通过本院于2017年10月6日向肖光旺、茅国珍（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（3）＂ｏ＂修改当事人?）、开成公司送达起诉状副本到达肖光旺、茅国珍（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（3）＂ｏ＂修改当事人?）、开成公司，因此，合同解除时间为2017年10月6日。工行尤溪支行要求解除《个人借款／担保合同》及肖光旺（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（2）＂ｏ＂修改当事人?）、茅国珍（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（3）＂ｏ＂修改当事人?）立即偿还结欠工行尤溪支行本金1139280元、利息30015.96元（算至2017年3月27日），以及自2017年3月28日起至贷款本金还清之日止按合同约定的利率计算的利息（含复利、罚息、违约金）的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。肖光旺、茅国珍（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（3）＂ｏ＂修改当事人?）将共同所有的位于尤溪县作为借款抵押，并办理预购商品房抵押权预告登记手续，在抵押登记因购房人肖光旺、茅国珍（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（3）＂ｏ＂修改当事人?）及开成公司原因而客观上无法完成的情况下，亦应赋予债权人对不动产优先受偿权，故工行尤溪支行要求对案涉抵押物拍卖后所得价款享有优先受偿权的请求，予以支持。根据《个人借款／担保合同》“开成公司提供阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。但如本合同约定的正式抵押登记手续办理完毕或贷款人收到记载有上述正式抵押登记作息的房屋他项权证书，保证人对该等条件同时满足之后到期的借款人的债务免除保证责任”的约定，在商品房抵押权未能依登记而设立情况下，开成公司应对抵押登记办妥之日已到期的债务承担连带责任保证。开成公司在承担保证责任后，有权向肖光旺、茅国珍（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（3）＂ｏ＂修改当事人?）追偿。故工行尤溪支行要求开成公司对肖光旺（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（2）＂ｏ＂修改当事人?）、茅国珍（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（3）＂ｏ＂修改当事人?）结欠本金1139280元、利息30015.96元（算至2017年3月27日），及自2017年3月28日起至贷款本金还清之日止按合同约定的利率计算的利息（含复利、罚息、违约金）承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，工行尤溪支行提出的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。茅国珍(?javascript:void(3)"o"修改当事人?)、开成公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为放弃对工行尤溪支行主张的抗辩权，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、中国工商银行股份有限公司尤溪支行与肖光旺(?javascript:void(2)"o"修改当事人?)、茅国珍(?javascript:void(3)"o"修改当事人?)、尤溪开成房地产开发有限公司签订的《个人借款/担保合同》（合同编号为[闽]字[三明]行[尤溪]支行[2008]年[249]号）于2017年10月6日解除； 二、肖光旺(?javascript:void(2)"o"修改当事人?)、茅国珍(?javascript:void(3)"o"修改当事人?)应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司尤溪支行借款本金1,139,280元，利息30,015.96元（计至2017年3月27日止）以及支付借款本金1,139,280元自2017年3月28日起至还清借款之日止按《个人借款/担保合同》约定的利率计算的利息； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、中国工商银行股份有限公司尤溪支行对肖光旺（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（2）＂ｏ＂修改当事人?）、茅国珍（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（3）＂ｏ＂修改当事人?）提供的抵押财产即位于尤溪县依法拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，不足部分由肖光旺（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（2）＂ｏ＂修改当事人?）、茅国珍（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（3）＂ｏ＂修改当事人?）继续清偿；超出部分由中国工商银行股份有限公司尤溪支行返还给肖光旺（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（2）＂ｏ＂修改当事人?）、茅国珍（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ｖｏｉｄ（3）＂ｏ＂修改当事人?）； 四、尤溪开成房地产开发有限公司对上述第二项债务承担连带保证责任，承担后有权在其承担保证责任的范围内向肖光旺(?javascript:void(2)"o"修改当事人?)、茅国珍(?javascript:void(3)"o"修改当事人?)追偿。 案件受理费15,324元，公告费560元，合计15,884元，由肖光旺(?javascript:void(2)"o"修改当事人?)、茅国珍(?javascript:void(3)"o"修改当事人?)、尤溪开成房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  苏新耀 人民陪审员  陈沈雁 人民陪审员  肖方友 二〇一七年十一月九日 书 记 员  姜 辛 附本判决依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之附法律适用条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。  11