文书内容广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0605民初3745号原告：黄涛，男，汉族，1967年10月21日出生，住广东省佛山市南海区，委托诉讼代理人：秦文生，系广东智寰律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾华平，男，汉族，1980年4月4日出生，住广东省深圳市罗湖区，系广东智寰律师事务所律师助理。被告：刘军杰，男，汉族，1968年8月13日出生，住广东省佛山市三水区，被告：张彦辉，女，汉族，1970年10月12日出生，住广东省佛山市三水区，上列两被告的共同委托诉讼代理人：李津，系广东然铨律师事务所律师。原告黄涛与被告刘军杰民间借贷纠纷一案，本院于2017年3月20日立案后，根据原告的申请，依法追加了张彦辉为本案共同被告参加诉讼。2017年10月31日，本院依法组成合议庭适用普通程序对本案公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人秦文生、被告张彦辉本人及其与被告刘军杰的共同委托诉讼代理人李津到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘军杰立即偿还借款本金20万元及利息46533.33元（暂计至2017年3月15日，从2016年4月1日起按年利率24%计算至2017年3月15日止，2017年3月16日之后的利息按年利率24%计算至实际清偿之日止），共计246533.33元;2.判令被告张彦辉对本案债务承担共同清偿责任；3.判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告刘军杰以生产、经营资金周转为由向原告借款，双方于2013年7月22日签订借款合同一份，约定借款本金20万元，借款期限从2013年7月22日至同年10月22日，利息按年利率24%计算，利息按月支付，本金于2013年10月22日前一次性还清。上述借款到期后，刘军杰未依约清偿借款本息，后于2016年3月31日向原告出具欠息确认单，确认向原告借款的事实。因刘军杰未向原告清偿借款本息，原告遂起诉。另外，原告经了解得知被告张彦辉是刘军杰的配偶，本案借款应属于夫妻共同债务，张彦辉应承担共同清偿责任。被告刘军杰辩称，本案的两笔借款40万元均是用于生产经营的资金周转需要，而且这用途是得到原告认可的。由于刘军杰的经营失败近乎破产，才导致2014年12月24日后没有归还剩余的借款本金及支付之后的相应利息。原告起诉所主张的借款本息，明显高于实际应当主张的金额，没有将刘军杰21笔归还的款项逐月按照民间借贷及金融机构的习惯先扣减利息再抵扣本金；根据被告统计的还款记录表，截止到2014年12月24日，刘军杰共归还42万元，其中扣减所有到期利息后，仅剩余借款本金95981元；对于该部分本金和2014年12月24日之后的到期利息，刘军杰愿意在能力范围内分期归还。被告张彦辉辩称，刘军杰的借款是用于生产经营，但借款行为自始至终没有与张彦辉协商和讨论，也没有将借款用于家庭生活和开支，张彦辉连原告都不认识，所以刘军杰的借款是其个人的经营行为，与张彦辉无关。由于刘军杰的经营，张彦辉从不过问，也不知情，以致其经营不善导致亏损的原因，张彦辉也一无所知。但由于刘军杰的亏损致使其经营伙伴多次上门讨债，严重影响了家庭生活，孩子的健康成长受到严重干扰，夫妻感情也难以弥合，因此为了能够过安定的生活和孩子的成长，双方选择了离婚。刘军杰的借款没有用于家庭生活，其借款不是家庭共同债务，无论是否离婚，都不应当由张彦辉承担还款责任，应由刘军杰自己承担全部的还款责任。综合原、被告的诉辩意见，本案的争议焦点和调查重点是：1.原告与被告刘军杰之间所涉的两笔借款约定的利率情况？刘军杰借款后的还款情况？2.涉案借款债务是否属于被告刘军杰与张彦辉的夫妻共同债务？张彦辉是否需要承担连带还款责任？诉讼中，原告举证如下：1.原告的身份证（1份，复印件），证明原告的诉讼主体资格。2.两被告的身份证（各1份，复印件），证明两被告的诉讼主体资格。3.被告刘军杰与张彦辉的结婚证（1页，复印件），证明刘军杰与张彦辉是夫妻关系。4.欠息确认单（1份，原件），证明被告刘军杰确认截至2016年3月31日止尚欠原告借款本金40万元、利息17500元。5.借款合同、收据（各1份，原件）、中国建设银行个人活期明细信息（7页，复印件，与原件核对无异），证明2013年7月22日，被告刘军杰向原告借款20万元并签订借款合同，双方在合同中约定了借款期间、利息等内容。原告分两次向刘军杰的账户转款共计20万元，刘军杰向原告出具20万元的借款收据予以确认。被告刘军杰举证如下：1.借款合同（2份，复印件），证明原、被告借款40万元的两份合同。2.中国建设银行个人活期明细信息（13页，复印件，与原件核对无异），证明被告刘军杰借款后共还款20笔共计216000元，包括支付部分利息和归还借款本金。3.支票（1份，复印件）、收条（1份，复印件，与原件核对无异），证明被告一次性还款204000元的支票和原告的收款收条，一笔归还本金20万元。4.中国建设银行转账凭证（1份，复印件，与原件核对无异），证明被告于2016年10月20日还款3000元。被告张彦辉举证如下：1.离婚协议书、离婚证（各1份，复印件，与原件核对无异），证明张彦辉与刘军杰已离婚。2.工作收入证明、房屋租赁合同（各1份，复印件，与原件核对无异），证明张彦辉有固定的收入。3.借款协议及附件（共10页，复印件，与原件核对无异），证明张彦辉于2014年4月11日已对外借款，至今未还清。4.展期协议（1份，复印件，与原件核对无异），证明因还款能力不足，双方同意展期还款。本院经审查认为，原告提供的证据材料1-5、被告刘军杰提供的证据材料1-4，以及被告张彦辉提供的证据材料1，经对方当事人质证对真实性没有异议，本院对真实性予以确认。被告张彦辉提供的证据材料2，其中工作收入证明没有提供用人单位的营业执照、劳动合同、社保及工资发放证明等佐证；而房屋租赁合同，出租人并未出庭作证，张彦辉也未提供相关交租证据佐证，为此本院在本案中暂不作审查。被告张彦辉提供的证据材料3、4，也涉及其他案外出借人，在案外人未出庭作证，被告也未进一步提供相关收款、还款证据佐证的情况下，本院在本案中也不作审查。综合本院采信的上述证据并结合双方的庭审陈述，本院认定如下事实：2013年5月16日，原告黄涛与被告刘军杰签订一份借款合同，约定刘军杰因生产、经营资金周转需要向原告借款20万元，借款年利率按24%计算，借款期限自2013年5月17日起至同年8月17日止；借款利息按月支付，借款本金于2013年8月17日前一次性还清，逾期还款，以上述利率基础上浮20%计算罚息；等。案外人李恒军和丁宁作为担保人同时在上述借款合同上签名确认。同日，刘军杰向原告出具一份收据，确认收到原告转入的20万元款项。李恒军和丁宁作为担保人，也同时在该收据上签名确认。但上述借款合同和收据上丁宁的签名后又被划掉。原告称是在后来催款的过程中，丁宁不愿意继续提供担保，故自己将名字划掉，原告也因此没有起诉丁宁。诉讼中，原告确认上述借款合同中手写的“借款期到期未还，担保人最多提供借款到期后4年担保期”内容为原告在向李恒军追款过程中自行添加的。2013年5月17日，原告通过银行转账方式向被告刘军杰指定的银行账户转入了上述20万元借款。2013年7月22日，原告与被告刘军杰再次签订一份借款合同，约定刘军杰因生产、经营资金周转需要向原告借款20万元，借款年利率按24%计算，借款期限自2013年7月22日起至同年10月22日止；借款利息按月支付，借款本金于2013年10月22日前一次性还清，逾期还款，以上述利率基础上浮20%计算罚息；等。同日，刘军杰向原告出具一份收据，确认收到原告转入的20万元款项。2013年7月20日、24日，原告通过银行转账方式分别向刘军杰指定的银行账户转入了11万元、9万元，共计出借了上述20万元借款。2016年3月31日，被告刘军杰曾向原告出具一份欠息确认单，确认其因业务发展需要两次向原告借款共计40万元；因资金紧张，到2016年3月31日止，除欠本金40万元外，还欠息17500元。根据本案双方提供的证据显示，被告刘军杰借取上述两笔借款后，在2013年5月17日至2016年10月20日期间，通过转账及支票方式共计向原告还款22笔（详见附表），合共423000元。刘军杰称因经营生意失败，故之后没有再向原告还款，原告为此于2017年3月17日和20日，先后就上述两笔20万元借款本息向本院起诉，本院分别以（2017）粤0605民初3704号、3745号立案。另查，被告刘军杰与张彦辉于1999年2月26日登记结婚，于2015年5月18日协议离婚。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。本案中，被告刘军杰因生产经营所需先后两次向原告借款共计40万元的事实清楚，原、被告对此均无异议，本院予以确认。由于原告在2013年5月17日向刘军杰转入20万元借款本金的同日，刘军杰即已向原告转回9000元利息，故该9000元依法属于预扣的利息，本院按191000元确定该笔借款的本金。因刘军杰对于上述两笔借款一直有还款至2016年10月20日，故本院根据双方借款合同约定的利率标准重新进行核算。另外，由于刘军杰曾于2016年3月31日向原告出具一份欠息确认单，确认至当天止仍欠原告40万元借款本金和17500元利息，因此可推知刘军杰在此之前的还款均为利息，为此本院根据刘军杰的还款情况，确认原告所述双方在2013年10月30日之后的月利率已协商调整为3.5%的事实；但对于超出法定需要返还的月利率3%的部分，本院予以抵扣本金，具体本息核算过程详见附表。至2014年12月24日止，上述40万元借款的剩余本金为170453.86元，按先扣减在前借款的原则，对于2013年5月的第一笔借款实际已经还清，故该170453.86元为本案原告所主张的2013年7月所借的另外20万元借款所剩余的本金。因借款期限已经届满，被告刘军杰应当归还予原告。至于借款利息，由于刘军杰于2014年12月24日还款204000元后除2016年10月20日另还款3000元外，没有再向原告还款，而该3000元相对于其当时所欠的利息，已不足以支付按月利率3%计算的利息，因此根据法律规定，对于2014年12月24日之后的利息，本院依法按法定最高月利率标准2%计算。经核算并扣减，刘军杰至2016年10月19日止，尚欠原告借款本金170453.86元及已到期利息72681.51元，刘军杰应从2016年10月20日起至实际还清欠款之日止，继续按法定最高月利率2%（即年利率24%）向原告计付逾期还款利息损失。此外，被告刘军杰的上述借款债务均发生在其与被告张彦辉的夫妻关系存续期间，且双方均确认刘军杰是因生产经营所需而向原告借款。被告张彦辉虽称其并未参与刘军杰的生意经营，但夫妻一方在婚姻关系存续期间生产、经营的收益依法属于夫妻共同财产，则相应因此而产生的债务也应认定为夫妻共同债务，否则对债权人显属不公，故本院认定刘军杰的本案借款债务为其与张彦辉的原夫妻共同债务，张彦辉应当承担连带清偿责任。原告起诉超出上述核定范围的请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条、《中华人民共和国婚姻法》第十七条、第四十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零五条的规定，判决如下：一、被告刘军杰应于本判决发生法律效力之日起十日内归还2013年7月所借款项的剩余本金170453.86元及计算至2016年10月19日止尚欠的已到期利息72681.51元，合计243135.37元予原告黄涛；并从2016年10月20日起至实际还清之日止，按年利率24%继续计付该剩余借款本金170453.86元的逾期还款利息予原告；二、被告张彦辉对上列第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告黄涛的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4997.99元、财产保全费1752.66元，共计6750.65元（原告已预交），由两被告连带负担，并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。对于原告已预交的6750.65元诉讼费，在本判决发生法律效力后，经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  欧翠芬人民陪审员  黎燕华人民陪审员  梁丽华二〇一七年十一月十五日书 记 员  潘嘉宾附本息核算表：            时间              发生事项              计息期间              应付利息              核算过程                  2013.5.17              借本191000元              2013.5.17-6.20              4456.67元（191000元×2%÷30天×35天）                                2013.6.21              还4000元                                          扣除本期应付息后尚欠利息456.67元。                                              2013.6.21-7.19              3692.67元（191000元×2%÷30天×29天）                                2013.7.20              还4000元                                          扣除上期欠息及本期应付息后，尚欠利息149.34元。                                新增借本11万元，累计借本301000元              2013.7.20-7.23              802.67元（301000元×2%÷30天×4天）                                2013.7.24              新增借本9万元，累计借本391000元              2013.7.24-31              2085.33元（391000元×2%÷30天×8天）                                2013.8.1              还9000元                                          扣除上期欠息及本期应付息后，尚余5962.66元扣本，则期末余本385037.34元（按先扣在前借款本金，则第一笔借款余本185037.34元，后两笔借款余本仍为20万元）                                              2013.8.1-17              4363.76元（385037.34元×2%÷30天×17天）                                2013.8.18              还4000元                                          扣除本期应付息后尚欠利息363.76元。                  根据借款合同约定，第一笔借款逾期后利率上浮20%，即对于第一笔借款余本185037.34元，从2013.8.18起的月利率为2.4%。                                              2013.8.18-31              2072.42元（185037.34元×2.4%÷30天×14天）；1866.67元（20万元×2%÷30天×14天）                                2013.9.1              还4000元                                          扣除上期欠息及本期应付息后，尚欠利息302.85元。                                              2013.9.1-15              2220.45元（185037.34元×2.4%÷30天×15天）；2000元（20万元×2%÷30天×15天）                                2013.9.16              还7000元                                          扣除上期欠息及本期应付息后，尚余2476.7元扣本，扣除后，第一笔借款余本182560.64元，后两笔借款余本仍为20万元。                                              2013.9.16-26              1606.53元（182560.64元×2.4%÷30天×11天）；1466.67元（20万元×2%÷30天×11天）                                2013.9.27              还4000元                                          扣除本期应付息后，余926.8元扣本，扣除后，第一笔借款余本181633.84元，后两笔借款余本仍为20万元。                                              2013.9.27-10.22              3777.98元（181633.84元×2.4%÷30天×26天）；3466.67元（20万元×2%÷30天×26天）                                根据借款合同约定，后两笔借款逾期后利率上浮20%，即对于后两笔借款本金20万元，从2013.10.23起的月利率也为2.4%。                                              2013.10.23-29              2137.15元（381633.84元×2.4%÷30天×7天）                                2013.10.30              还11000元                                          扣除本期应付息后，尚余1618.2元扣本，扣除后，则期末全部余本380015.64元。                  2013年10月30日之后的应付利息，本院按月利率3%进行核算。                                              2013.10.30-11.29              11780.48元（380015.64元×3%÷30天×31天）                                2013.11.30              还14000元                                          扣除本期应付息后，尚余2219.52元扣本，扣除后，则期末全部余本377796.12元。                                              2013.11.30-12.29              11333.88元（377796.12元×3%÷30天×30天）                                2013.12.30              还14000元                                          扣除本期应付息后，尚余2666.12元扣本，扣除后，则期末全部余本375130元。                                              2013.12.30-2014.1.27              10878.77元（375130元×3%÷30天×29天）                                2014.1.28              还14000元                                          扣除本期应付息后，尚余3121.23元扣本，扣除后，则期末全部余本372008.77元。                                              2014.1.28-2.27              11532.27元（372008.77元×3%÷30天×31天）                                2014.2.28              还14000元                                          扣除本期应付息后，尚余2467.73元扣本，扣除后，则期末全部余本369541.04元。                                              2014.2.28-3.27              10347.15元（369541.04元×3%÷30天×28天）                                2014.3.28              还14000元                                          扣除本期应付息后，尚余3652.85元扣本，扣除后，则期末全部余本365888.19元。                                              2014.3.28-5.6              14635.53元（365888.19元×3%÷30天×40天）                                2014.5.7              还14000元                                          扣除本期应付息后，尚欠利息635.53元。                                              2014.5.7-6.4              10610.76元（365888.19元×3%÷30天×29天）                                2014.6.5              还14000元                                          扣除上期欠息及本期应付息后，尚余2753.71元扣本，扣除后，则期末全部余本363134.48元。                                              2014.6.5-8.13              25419.41元（363134.48元×3%÷30天×70天）                                2014.8.14              还14000元                                          扣除本期应付息后，尚欠利息11419.41元。                                              2014.8.14-9.25              15614.78元（363134.48元×3%÷30天×43天）                                2014.9.26              还14000元                                          扣除上期欠息及本期应付息后，尚欠利息13034.19元。                                              2014.9.26-10.27              11620.3元（363134.48元×3%÷30天×32天）                                2014.10.28              还14000元                                          扣除上期欠息及本期应付息后，尚欠利息10654.49元。                                              2014.10.28-11.19              8352.09元（363134.48元×3%÷30天×23天）                                2014.11.20              还2万元                                          扣除上期欠息及本期应付息后，尚余993.42元扣本，扣除后，则期末全部余本362141.06元。                                              2014.11.20-12.23              12312.8元（362141.06元×3%÷30天×34天）                                2014.12.24              还204000元                                          扣除本期应付息后，尚余191687.2元扣本，扣除后，则期末全部余本170453.86元。                                              2014.12.24-2016.10.19              75681.51元（170453.86元×2%÷30天×666天）                                2016.10.20              还3000元                                          扣除本期应付息后，尚欠利息72681.51元。