宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初7565号原告：上海浦东发展银行股份有限公司银川分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街51号。负责人：马文礼，该分行行长。委托诉讼代理人：陈军，北京盈科（上海）律师事务所律师。被告：杨琪，男，1987年9月2日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告上海浦东发展银行股份有限公司银川分行与被告杨琪信用卡纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司银川分行的委托诉讼代理人陈军，被告杨琪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上海浦东发展银行股份有限公司银川分行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告信用卡透支本金159675.55元、利息7487.84元、其他费用16822.71元，合计200687.53元；2.并按照年利率24%支付自2020年4月1日起至实际清偿之日止的利息、违约金；3.诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告将利息更正为12507.16元，其他费用更正为28504.82元。事实和理由：2016年7月26日，被告向原告提交《浦发信用卡通用申请表》，申请办理浦发银行信用卡，原告对被告的申请审核后，向被告发放了卡号为×××的信用卡。被告使用信用卡消费后，未按约定偿还信用卡透支欠款本息。截至2020年3月31日，被告尚欠原告信用卡透支本金159675.55元、利息12507.16元、其他费用28504.82元，故原告诉至法院。杨琪辩称，对透支本金无异议，但原告作为银行，原告当庭主张的利息与其他费用与诉状不一致。被告之前的还款可能超过年利率24%，希望原告能明确违约金、分期手续费的金额。被告目前没有还款能力。本院经审理认定事实如下：2016年7月26日，被告向原告提交《浦发信用卡通用申请表》，申请办理浦发银行信用卡，申请表所附的《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：乙方申领的信用卡仅限本人使用；信用卡默认采用签名方式确认交易，乙方可通过甲方客服电话设置交易服务密码和开通适用区域的凭密消费，交易服务密码及开通凭密消费须逐卡设置。乙方应妥善保管密码，凡使用密码进行交易均视为乙方本人所为。依据密码等电子数据信息办理的各类交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭证。凡未使用密码进行的交易，则记载有乙方姓名的交易凭证或能够证明乙方本人消费的其他依据为该项交易完成的有效凭证；乙方应妥善保管信用卡及其卡片信息、密码、交易凭证、身份证件和个人信息等，不应泄露、出租、出售、转借、转让、质押或以其他方式交由他人持有或使用。因乙方保管不善而造成信用卡丢失、被盗及被冒用的，由乙方承担由此产生一切后果和损失；乙方应在到期还款日之前及时偿还欠款，乙方可选择全额或最低还款额还款方式。最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，首月最低还款额比例为10%。选择最低还款额方式还款将不再享有免息还款期待遇；乙方还款入账日以款项到达其信用卡记账日为准，乙方在甲方开设多个信用卡账户的，某一账户的溢缴款不能自动用于抵偿另一账户所欠款项；乙方非现金透支交易自记账日起至甲方规定的到期还款日间为免息还款期。除非另有约定，乙方在到期还款日当日截止时间前偿还当期对账单的全部款项的即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金透支交易的利息，否则乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率计付利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算；乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款违约金；乙方超过甲方核准的授信额度使用信用卡，不享受免息还款期待遇，应支付超过授信额度期间所有透支欠款按甲方相关规定计收的利息和费用。原告对被告的申请审核后，向被告签发了卡号为×××的信用卡。后被告在信用卡使用过程中产生逾期，截至2020年3月31日账单对账日，被告尚欠原告信用卡透支本金159675.55元、利息12507.16元、其他费用28504.82元。本院认为，被告向原告提交的《浦发信用卡通用申请表》系其真实意思表示，双方签订的《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》合法有效，双方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡后，应当按照领用合约的约定归还透支款项并承担相关费用。截止2020年3月31日，被告尚欠原告信用卡透支本金159675.55元、利息12507.16元、其他费用28504.82元，被告应当予以偿还，故对于原告要求被告偿还信用卡透支本金159675.55元、利息12507.16元、其他费用28504.82元的诉讼请求，本院予以支持。《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的利息及违约金之和已超过年利率24%，现原告自愿按照年利率24%主张自2020年4月1日之后的利息及违约金，不违反法律规定，本院以此标准支持原告利息、违约金至本判决确定的还款之日止，超出部分不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：被告杨琪于本判决生效之日起七日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司银川分行信用卡透支本金159675.55元、利息12507.16元、其他费用28504.82元，并按照年利率24%继续支付自2020年4月1日起至本判决确定的还款之日止的利息、违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计2155元，由被告杨琪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 谷胜龙 二○二○年八月十七日法官助理 曹丽君书记员 王 鹤附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。