重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0101民初7388号原告：重庆农村商业银行股份有限公司万州分行，住所地重庆市万州区太白路91号，统一社会信用代码915001016761326526。负责人：陈开平，该行行长。委托代理人:罗勇，该公司员工，特别授权。被告：易德林，女，汉族，1971年3月24日出生，住重庆市万州区。被告：熊运明，男，汉族，1972年2月21日出生，住重庆市万州区。原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行（以下简称农商行万州分行）诉被告易德林、熊运明金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月27日立案后，适用普通程序于2017年11月3日公开开庭进行了审理。原告农商行万州分行的委托代理人罗勇到庭参加诉讼。被告易德林、熊运明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告农商行万州分行向本院提起诉讼，请求判令：一、宣布贷款提前到期；二、被告易德林偿还借款本金130万元及利息、罚息（截止2017年11月2日欠息123880.53元；以50万元为基数，从2017年11月3日起至清偿之日按年利率7.175%计息上浮50%计付罚息；以80万元为基数，从法院宣布到期之日次日起至清偿日止按年利率7.175%上浮50%计付罚息）及复息（对前述产生的利息未按期支付时，对未支付的利息按年利率7.175%上浮50%计收复息至清偿日）；三、被告熊运明对上述贷款承担连带清偿责任；四、原告对被告易德林位于万州区沙龙路房屋享有优先受偿权；五、被告承担本案诉讼费及实现债权的所有费用。事实和理由：2016年1月20日，被告易德林向原告借款130万元，并以被告易德林位于万州区沙龙路商业用房作抵押，约定分期还款，2017年1月19日还款50万元，2018年1月19日还款80万元，还约定了利率。截止2017年11月2日，被告尚欠原告贷款本金130万元，利息123880.53元。原告农商行万州分行认为，被告未按合同约定还款，已经严重违约，故起诉来院，要求如上诉请。被告易德林、熊运明未提交书面答辩意见。经审理查明：被告易德林、熊运明系夫妻关系。2016年1月18日，原重庆农村商业银行股份有限公司万州支行（甲方贷款人）与被告易德林（乙方借款人、丙方抵押人）、熊运明（丙方担保人、抵押人、保证人）订立《个人贷款合同》，合同约定：贷款金额130万元，用途为住房装修，贷款期限自2016年1月20日起至2018年1月19日止24个月，执行年利率7.175%，被告易德林、熊运明分别在借款人、担保人处签名，并按捺手印。该合同通用条款第十三条贷款方式约定：“贷款方式见本合同特别条款约定。若采用担保贷款方式，则使用以下条款：（二）被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）。”；第十四条贷款担保的方式（三）保证担保约定：“1、保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保。保证人可以是一人或多人，共同承担连带清偿责任，甲方在必要时可以向其中任何一人或者多人行使担保权利”；第十七条违约情形约定：“乙方或者丙方发生下列任一情形，均构成违约:（七）乙方未按合同约定归还任一期贷款本息或者支付费用。”；第十八条违约救济措施约定“出现任一违约情形，甲方均有权行使下述一项或几项权利：（三）宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用、（八）行使担保权利。”；特别条款第三十一条约定“5.按期结息、分期还款法：指乙方按月给付利息，结息日为每月的20日；本金到期归还：（1）于2017年1月19日归还贷款本金伍拾万元；（2）于2018年1月19日归还贷款本金捌拾万元”、第三十三条贷款罚息及违约金（一）规定“对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或者未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。”；第三十五条其他约定事项约定“借款人配偶熊运明承担此笔贷款的连带清偿责任。”2016年1月20日，原重庆市农村商业银行股份有限公司万州支行向被告易德林发放贷款130万元，借款借据载明贷款期限自2016年1月20日起至2018年1月19日止。被告易德林以其位于万州区沙龙路商业用房作抵押担保，并于2016年1月19日办理抵押登记。因被告未按约还款，原告于2017年3月13日向被告易德林进行了催收，被告熊运明承诺于2017年5月31日前还清此笔贷款。截止2017年11月2日,被告尚欠借款本金130万元、利息123880.53元。另查明，2016年10月11日，经中国银行业监督管理委员会重庆监督局批准，原重庆农村商业银行股份有限公司万州支行，变更为重庆农村商业银行股份有限公司万州分行。本院认为，原告系由原重庆农村商业银行股份有限公司万州支行变更而来，本案《个人贷款合同》的权利和义务依法由原告享有和承担。原重庆农村商业银行股份有限公司万州支行与被告易德林、熊运明订立的《个人贷款合同》系双方真实的意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人按照合同约定履行合同义务。原重庆农村商业银行股份有限公司万州支行按照合同约定向被告易德林发放了贷款，被告易德林则也应按合同约定按期履行还款义务，被告熊运明亦应按合同约定承担相关担保责任。本案借款期限虽在2018年1月19日，但按照双方合同第十七条、第十八条的约定，原告有权在被告易德林未按合同约定归还任一期贷款本息或者支付费用的违约情形下，宣布本合同项下贷款立即到期，并对被告易德林要求立即归还贷款本息及相关费用，对被告熊运明行使担保权利。被告易德林借款后于2016年10月起就逾期未归还合同约定的应还贷款本息，故对原告要求宣布贷款合同提前到期的请求，本院予以支持。原告有权宣布贷款合同提前到期，是双方附条件的变更合同履行期限的约定，合同提前到期的条件成就时，原告有权宣布合同提前到期，但须通知到对方当事人。被告易德林、熊运明经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本案第一次开庭之日应当视为对被告易德林、熊运明有效通知之日，故2017年11月3日确认为合同到期之日。被告易德林应当偿还的借款本息，包括截止2017年11月2日尚欠原告的借款本金130万元及其利息123880.53元及相关罚息。对于原告请求的有关复息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，被告应当按照合同约定对未支付的利息支付原告有关复息。被告易德林以其位于万州区沙龙路商业用房作抵押担保，并办理抵押登记，原告取得该抵押物的抵押权，其要求对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告熊运明作为本案债务的连带担保人，原告要求其承担连带清偿责任的请求，符合法律的规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款、第六十条、第九十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原重庆农村商业银行股份有限公司万州支行与被告易德林、熊运明签订的《个人贷款合同》于2017年11月3日到期；二、被告易德林自本判决生效后五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行借款本金130万元及利息、罚息、复息（利息：截止2017年11月2日欠息123880.53元；罚息：以50万元为基数从2017年11月3日起至付清之日止按年利率10.7625%计付、以80万元为基数从2017年11月4日起至付清之日止按年利率10.7625%计付；复息：对前述产生的未支付的利息，从未按期支付之日起至付清之日止，按年利率10.7625%计付）；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行对被告易德林所有的位于重庆市万州区沙龙路商业用房经变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权；四、被告熊运明对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费17162元，由被告易德林、熊运明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决书所确定的义务。一方不履行义务时，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  张国仲人民陪审员  李建辉人民陪审员  曹家芳二〇一七年十一月六日书 记 员  张 欢