福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0203民初8620号 原告：中国建设银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区鹭江道98号建设银行大厦，统一社会信用代码913502008549914264。 主要负责人：生柳荣，行长。 委托诉讼代理人：常昱、沈建星，公司职员。 被告：陈福英，女，1983年4月23日出生，汉族，住福建省南安市。 原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行（下称建行厦门分行）与被告陈福英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行厦门分行的委托诉讼代理人沈建星到庭参加诉讼。被告陈福英经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行厦门分行向本院提出诉讼请求：1、陈福英立即归还所欠贷款本金2911531.57元，支付利息、罚息、复利（暂计至2017年11月19日利息为160974.43元，罚息及复利合计为10415.94元，贷款利率为基准利率下调8%，此后罚息及复利按逾期之日贷款利率的150%计算至实际还款之日止），并支付违约金14557.66元；2、若陈福英未归还上述贷款本息，建行厦门分行有权行使抵押权，就陈福英抵押给建行厦门分行的抵押物即位于厦门市思明区折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、陈福英承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年3月31日，建行厦门分行与陈福英签订一份《个人住房（商业用房）最高额抵押借款合同》，合同约定，建行厦门分行向陈福英提供最高额抵押贷款额度为295万元，贷款额度的有效期限为20年，自2016年3月31日至2036年3月31日，陈福英以其名下厦门市思明区为上述贷款提供抵押担保。同日，建行厦门分行与陈福英签订《个人住房（商业用房）最高额抵押借款支用合同》，约定建行厦门分行向陈福英发放借款295万元，借款期限为240个月，自2016年3月31日至2036年3月31日；合同就贷款利率，还款方式，违约责任等作了详细约定。合同签订后，建行厦门分行依约向陈福英发放了贷款，但陈福英未按时足额偿还贷款本息，故建行厦门分行诉至本院，并提出如上诉求。 陈福英未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年3月31日，建行厦门分行与陈福英签订一份《个人住房（商业用房）最高额抵押借款合同》，合同约定，建行厦门分行向陈福英提供最高额抵押贷款额度为295万元，贷款额度的有效期限为20年，自2016年3月31日至2036年3月31日，陈福英以其名下厦门市思明区为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为贷款额度有效期间内因贷款人向债务人连续发放贷款而形成的一系列债权，包括债务人支用的贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款支付的其他款项、贷款为实现债权与担保权而发生的一切费用。借款人未按本合同约定及借款支用合同约定按期足额归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用的，构成违约，贷款人有权停止发放本合同及借款支用合同项下的贷款，宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，向借款收取违约金，违约金按全部贷款余额的5‰计算。 同日，建行厦门分行与陈福英签订《个人住房（商业用房）最高额抵押借款支用合同》，约定建行厦门分行向陈福英提供借款295万元，借款期限240个月，自2016年3月31日至2036年3月31日，合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证记载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款执行浮动利率，贷款年利率暂约定为4.508%，即在基准利率（中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）水平上下调8%，本合同签订后、贷款首次发放前，如遇利率管理机构调整利率或利率政策发生重大变化时，则以借款起息日基准利率为基础重新计算贷款年利率。自借款起息日起至贷款本息全部清偿之日止，贷款利率于每年的1月1日根据当日的基准利率以及上述/下调幅度进行相应调整。实行分期还款，借款自起息日次月起开始清偿借款本息，每一个月为一个还款周期，共分240期清偿全部借款本息。借款人未按期足额清偿，或贷款人依额度借款合同的约定定期宣布借款提前到期、提前收回借款本息而借款人未能按时足额清偿的，对借款人未按时清偿的借款本金和利息，贷款人有权自逾期之日起至本息全部清偿之日止按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息及复利，逾期罚息利率为借款逾期之日贷款利率的150%，贷款利率按照本合同约定进行调整的，逾期罚息利率根据调整后的贷款利率及浮动幅度同时进行相应调整。 2016年4月13日，建行厦门分行、陈福英就厦门市思明区办理抵押权登记。2016年4月11日，建行厦门分行向陈福英发放贷款295万元。陈福英未按合同约定足额还款，截至2017年11月19日，陈福英尚欠建行厦门分行借款本金2911531.57元、利息160974.43元，罚息及复利10415.94元。 以上事实，有建行厦门分行提供的《个人住房（商业用房）最高额抵押借款合同》、《个人住房（商业用房）最高额抵押借款支用合同》、个人贷款支付凭证、贷款户应还款情况表、不动产登记证明、个人贷款账户对账单及账户明细以及本院庭审笔录佐证；陈福英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为自动放弃举证、质证权利。以上事实，本院予以确认。 本院认为，建行厦门分行与陈福英签订的《个人住房（商业用房）最高额抵押借款合同》、《个人住房（商业用房）最高额抵押借款支用合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方均应依约履行。建行厦门分行依约发放贷款，陈福英未能按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，建行厦门分行有权宣布贷款立即到期，并要求陈福英立即偿还尚欠的借款本金2911531.57元及相应利息、罚息及复利，并依《个人住房（商业用房）最高额抵押借款合同》的约定支付违约金14557.66元（即按剩余借款本金2911531.57元的5‰计算）。且若陈福英未履行上述债务，建行厦门分行有权就陈福英名下厦门市思明区折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈福英应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行借款本金2911531.57元及利息、罚息和复利[利息利率按基准利率（中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）下调8%计算（于每年的1月1日根据当日的基准利率及上浮幅度调整一次），逾期罚息利率为利息利率的150%，暂计至2017年11月19日的利息为160974.43元，罚息和复利为10415.94元，此后对未按时清偿的借款本金和利息，按逾期罚息利率计收罚息和复利，罚息、复利均计至被告陈福英实际还款之日止]，同时支付违约金14557.66元； 二、若被告陈福英未按时履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行有权就被告陈福英名下位于厦门市思明区折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费30898元，由被告陈福英负担。被告陈福英应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长 罗 彬 人民陪审员 柯 琪 人民陪审员 林月红 二〇一七年十一月二十一日 代书记员 符雪 媛 代书记员 叶鹭 燕 附：本案所适用的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。