.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}    海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   （2017）琼0108民初2015号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行。住所地：海口市南宝路**。统一社会信用代码：×××。   负责人：何海，行长。   委托诉讼代理人：李贵梅，该行职员。   委托诉讼代理人：丁海英，该行职员。   被告：李世友，男，汉族，1984年2月10日出生，公民身份号码×××，住海口市。   被告：罗琪，男，汉族，1987年8月7日出生，公民身份号码×××，住海口市。   被告：蔡超琴，女，汉族，1988年5月6日出生，公民身份号码×××，住海口市。   被告：赵帅帅，男，汉族，1988年1月22日出生，公民身份号码×××，住海口市。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行与被告李世友、罗琪、蔡超琴、赵帅帅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李贵梅到庭参加诉讼。被告李世友、罗琪、蔡超琴、赵帅帅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行诉称，2015年4月10日，被告李世友、罗琪、蔡超琴、赵帅帅等人与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定李世友、罗琪、赵帅帅三人为联保小组成员，愿为联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。联保小组成员罗琪的配偶蔡超琴也同意对本协议下的义务承担共同还款责任。连带保证责任保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公正、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。同日，被告李世友与原告签订《小额贷款借款合同》，原告按合同约定原告向被告李世友发放了10万元贷款，而李世友却未按合同约定归还原告的借款。原告组织了多次上门和电话催促，但被告李世友均未还清贷款。为了维护原告的合法权益，特向人民法院提起民事诉讼，请求被告归还所欠我行借款本息及罚息。根据《小额贷款联保协议书》的约定，被告罗琪、蔡超琴、赵帅帅应对被告李世友的上述债务承担连带清偿责任。综上，特请求：1、依法判决被告李世友立即归还原告的贷款结余本金人民币51810.68元，暂计至2017年10月10日的贷款利息及罚息人民币16912.69元，以及上述贷款本息实际还清前产生的利息及罚息;2、判令被告李世友承担本案的全部诉讼费用;3、判令被告罗琪、蔡超琴、赵帅帅对第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任。   被告李世友、罗琪、蔡超琴、赵帅帅均未答辩。   经审理查明，2015年4月10日，原告（甲方）与被告李世友（乙方）签订一份《小额贷款借款合同》，约定甲方向乙方发放贷款人民币10万元用于进货美发产品;年利率为14.58%；期限为自2015年4月至2016年4月；还款方式为每月等额归还贷款本息；还款日为放款日以后期的对日；由罗琪、赵帅帅提供连带责任保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；乙方不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。同日，原告（甲方）与被告李世友（乙方、联保小组成员）、赵帅帅（乙方、联保小组成员）、罗琪（乙方、联保小组成员）、蔡超琴（乙方、配偶）签订一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定乙方成员自愿遵循"自愿组合、诚实守信、风险共担"的原则，成立联保小组，推选李世友为联保小组牵头人；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；作为保证人的联保小组成员同意在从2015年4月10日起至2017年4月10日止期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币28万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；根据协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。2015年4月10日，原告向被告李世友发放贷款人民币10万元。2015年11月10日起被告李世友逾期还款。截止2017年10月10日，被告李世友未还本金51810.68元、利息及罚息16912.69元。   本院所确认的上述事实，有《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、被告李世友银行账户交易明细、当事人陈述笔录等在案为凭。这些证明材料已经开庭质证和本院审查，可以采信。   本院认为，原告与被告李世友签订的《小额贷款借款合同》及原告与被告李世友、罗琪、蔡超琴、赵帅帅签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，均是当事人真实意思表示，内容均不违反法律、行政法规强制性规定，均为有效合同。被告李世友未依约还款，构成违约。原告的诉讼请求，于合同有据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条规定，判决如下：   一、被告李世友须于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行偿还贷款本金51810.68元，并支付利息及罚息（其中截止2017年10月10日的利息及罚息为人民币16912.69元；自2017年10月11日起至债务付清之日止，以51810.68元为基数，利息按年利率14.58%计算，罚息按年利率14.58%的30%计算)。   二、被告罗琪、蔡超琴、赵帅帅对上述债务承担连带清偿责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1405元、公告费1560元，由被告李世友、罗琪、蔡超琴、赵帅帅共同负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审 判 长 李 云   人民陪审员 薛金梅   人民陪审员 吴崎霞     二〇一七年十一月六日   法官 助理 黄祖新   书 记 员 陈雯雯   速 录 员 陈晓东   附：相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。   法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。