江苏省无锡市梁溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）苏0213民初9137号 原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市鼓楼区汉中路**亚太商务楼****（统一社会信用代码：91320000717881554L）。 法定代表人：YONGSUKCHO，该公司总经理。 委托诉讼代理人：杨淼苗，江苏优博律师事务所律师。 被告：高忠清，男，1969年12月16日生，汉族，住江阴市。 原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称普惠公司）诉被告高忠清追偿权纠纷一案，本院于2017年10月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年11月27日公开开庭进行了审理。原告普惠公司的委托诉讼代理人杨淼苗到庭参加诉讼，被告高忠清经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告普惠公司诉称，2016年12月20日，重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安公司）与高忠清签订借款合同一份，向高忠清提供贷款30.5万元。同日，其与高忠清签订最高额委托担保合同和最高额反担保抵押合同各一份，与金安公司签订最高额保证合同一份，由其对高忠清借款向金安公司提供保证，高忠清则以江阴市房产提供抵押反担保，并办理了他项权证。金安公司按约发放贷款后，高忠清自2017年3月3日逾期未再履行还款义务，其于2017年5月22日，代高忠清向金安公司偿还了剩余借款本息合计307059.78元。请求判令：1、高忠清支付代偿金额307059.78元（其中代偿本金297611元、代偿利息8009.13元、代偿罚息1439.65元）；2、高忠清支付担保费4432.67元；3、高忠清支付代偿滞纳金（以代偿金额307059.78元为基数，自2017年5月22日起，暂算至2017年9月22日为38075.41元，按照0.1%/天计算至清偿全部款项之日）；4、普惠公司有权就位于江阴市的抵押房产享有优先受偿权；5、高忠清承担律师费1万元；6、高忠清承担本案诉讼费用。 被告高忠清未到庭答辩，亦未提供证据。 经审理查明，2016年12月20日，金安公司与高忠清签订授信及借款合同一份，约定授信金额为30.5万元，授信期限60个月，每笔借款需按3%收取手续费，在借款发放日一次性支付；还款期限36个月的贷款利率为年利率9.2%，每月等额本息还款，以借款实际发放日相对应的日期为每月还款日；借款逾期的，就逾期款项中的借款本金及利息自逾期之日起按0.1%每日计收逾期罚息，应付款项逾期满80天，金安公司可提前收贷；多期应付款项未按时全额支付时，则按手续费、担保费、逾期罚息、利息、本金的顺序还款。同日，高忠清与普惠公司签订最高额委托担保合同和最高额反担保抵押合同各一份，委托普惠公司就上述借款合同项下借款向金安公司提供连带责任保证，并约定贷款期限36个月的，按实际放款金额，以月担保费率为0.4%，从借款实际发放日起按月计算担保费，从代偿之日起，以代偿金额为基数，按0.1%每日收取滞纳金；高忠清则以江阴市房产在最高额本金30.5万元范围内提供抵押反担保，担保范围为代偿款项、担保费、滞纳金、律师费、诉讼费等，并办理了苏（2016）江阴市不动产证明第0021447号不动产登记证明。当日，普惠公司又与金安公司签订最高额保证合同一份，由普惠公司为上述高忠清借款合同项下借款提供连带保证责任。2017年1月3日，金安公司在扣除了9150元贷款手续费后，实际向高忠清发放贷款295850元,贷款期限为36个月。2017年2月15日，金安公司收取高忠清第一期还款本金7389元、利息2338.33元、逾期罚息166.73元，普惠公司收取第一期担保费1220元。自2017年3月起，高忠清即未偿还到期应付贷款本息，5月22日，普惠公司履行保证责任，向金安公司代偿金额合计307059.78元，其中代偿本金297611元、代偿利息8009.13元、代偿罚息1439.65元。 另查明，普惠公司与江苏优博律师事务所签订法律服务专项合同，为本案诉讼支付律师代理费1万元。 上述事实，有授信及借款合同、最高额委托担保合同、电子回单、最高额保证合同一份、最高额反担保抵押合同、不动产登记证书、还款明细、履行保证义务书、法律服务专项委托合同、发票等及当事人陈述在卷佐证。 本院认为，担保人在履行保证责任后，有权向债务人追偿。金安公司在发放贷款本金时，直接从中扣除9150元贷款手续费，其实质是放款时预先扣除利息，该款应在借款本金中予以扣除，故应以实际发放给高忠清的295850元计算本金，合同履行中产生的利息、逾期罚息以及担保费亦应以此作为计算依据。借款合同中约定将逾期利息也作为逾期罚息的计算基数，没有依据，小额贷款公司发放的贷款只能就逾期本金主张逾期罚息。借款合同约定的逾期罚息利率已超过年利率24%，对于超过部分，依法不予支持。故普惠公司自行向金安公司代偿的款项已超出高忠清应还款额，普惠公司仅能就高忠清应向金安公司承担的还款责任向高忠清追偿。委托担保合同约定的代偿款滞纳金以0.1%每日收取过高，酌情调整为按年利率24%收取。金安公司收取的高忠清第一期还款本金、利息、逾期罚息以及普惠公司收取的高忠清第一期担保费，均超出了高忠清应负担的第一期费用，多收取的费用，按照合同约定的还款顺序，可折抵其后普惠公司应收的担保费。 审理中，经重新核算，普惠公司明确至2017年5月22日，高忠清应还剩余借款本金为288803.08元、利息7448.39元、逾期罚息703.60元，合计296955.07元，应支付剩余担保费为3709.18元。该重新核算的结果，符合法律规定和合同的相关约定，本院予以认定。普惠公司为本案诉讼支出的律师代理费，依约亦应有高忠清承担。高忠清为贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，普惠公司有权就抵押房产在担保范围内实现抵押权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条，《最高人民法院》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、高忠清应于本判决生效后10日内偿还平安普惠融资担保有限公司代偿款296955.07元并支付相应滞纳金（以296955.07元为基数，自2017年5月22日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）。 二、高忠清应于本判决生效后10日内支付平安普惠融资担保有限公司担保费3709.18元。 三、高忠清应于本判决生效后10日内支付平安普惠融资担保有限公司律师费10000元。 四、平安普惠融资担保有限公司有权就高忠清提供抵押的苏（2016）江阴市不动产证明第0021447号不动产登记证明项下江阴市不动产折价、拍卖或变卖所得的价款对上述第一、二、三项确定的债权及本案诉讼费用优先受偿。 五、驳回平安普惠融资担保有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件6122元减半收取为3061元，财产保全费2270元，合计5331元（已由平安普惠融资担保有限公司预交），由高忠清负担，并于本判决生效后10日内直接支付给平安普惠融资担保有限公司。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡梁溪支行，账号：11×××05）。 审判员  陈伟杰 二〇一七年十一月二十七日 书记员  叶倬鸣 本案援引法律条款 《中华人民共和国合同法》： 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》： 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》： 第四十三条保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。 《最高人民法院》： 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。