河南省宝丰县人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0421民初4162号原告：平顶山市融葆投资担保有限公司，住所地宝丰县人民路东（三里营段路南），组织机构代码69873159-2。法定代表人：刘占坤，经理。委托诉讼代理人：崔进东，男，公司员工。被告：张环，女，1949年12月29日出生，汉族，住宝丰县。委托诉讼代理人：王德洲，河南碧野律师事务所律师。原告平顶山市融葆投资担保有限公司（以下简称平顶山市融葆公司）与被告张环借款合同纠纷一案，本院于2017年10月19日立案后，依法适用普通程序，于2017年11月17日公开开庭进行了审理。原告平顶山市融葆公司的委托诉讼代理人崔进东，被告张环的委托诉讼代理人王德洲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平顶山市融葆公司向本院提出诉讼请求：1、判令张环偿还借款本息共计1485400元（其中借款本金70万元、利息785400元，利息按月利率1.7%，自2011年9月20日起计至2017年3月20日止，并要求顺延至实际还款之日止）；2、对所有权证号为02××91号的房屋进行拍卖或变卖，所得价款由平顶山市融葆公司在上述债权范围内优先受偿。3、本案诉讼费由张环负担。事实和理由：2010年5月20日，张环与平顶山市融葆公司签订借款合同一份，约定由平顶山市融葆公司借给张环款70万元，用期6个月，自2010年5月20日起至2010年11月20日止，借款利率为本金12‰，按月付息，逾期每月加收月利息的20%（等于本金的5‰）。合同签订当日，平顶山市融葆公司将70万元借款交付给张环，张环以其位于宝丰县××东环路中段西侧183.21平方米的自有房屋为借款提供抵押担保。借款到期后，张环仅支付部分利息，下余借款本息至今未还。张环辩称，1、平顶山市融葆公司不是本案适格原告，根据其提交的证据显示，借款人应是刘松强；2、本案平顶山市融葆公司未提交将借款支付给张环的转款凭证，不能证明借款已经实际借给张环；3、本案的抵押物已超过了抵押登记的有效期，应视为没有进行抵押登记，抵押行为已失去效力。综上，请求法院驳回裁判。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方当事人提交的证据，本院认证如下：张环对平顶山市融葆公司提交的个人抵押借款合同、借据、宝丰县房屋他项权利证书的真实性均无异议，仅对证据的证明对象有异议，本院认为上述证据可以形成证据链条，能够证明张环向平顶山市融葆公司借款，并以房屋提供抵押担保的事实，且上述证据形式合法、与本案案件事实相关联，能够作为本案的证据使用。平顶山市融葆公司提交的取款凭条，张环认为与本案无关，本案认为该取款凭条可以证明平顶山市融葆公司的款项来源，能与平顶山市融葆公司的其他证据形成证据链，可以作为本案的证据使用。为查明案件事实，本院依职权调取了（2017）豫0421民初1204号案件的庭审笔录，平顶山市融葆公司及张环对该庭审笔录均无异议，本院对该庭审笔录予以确认，并在卷为凭。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年5月20日，张环与平顶山市翮葆公司签订个人抵押借款合同一份，约定由张环向平顶山市融葆公司借款700000元，合同主要内容为：“担保公司：平顶山市融葆投资担保有限公司；借款人：张环。第一条借款金额、用途、期限：1、借款金额（大写）：柒拾万元正。2、借款用途：货款。3、借款期限：自2010年05月20日起至2010年11月20日止。4、本合同项下的借款金额、借款日期、还款日期如与借款借据不一致时，以借款借据的记载为准。第二条借款利率、还款结息方式及罚息：1、借款利率：按月利率12‰执行。2、偿还本金：（1）借款人应按本合同约定按期偿还借款本金……3、结息方式：（1）本合同项下的借款按月结息，结息日为每月的20日。借款最后到期时，利随本清。（2）借款人未按时付息，担保单位可在借款人在借款人处开立的任何账户中主动扣收应付利息。4、罚息：（1）逾期担保款罚息按利息的20%，担保费的20%，工本费的20%；（2）挪用借款罚息按利息的20%，担保费的20%，工本费的20%。第三条借款发放：1、借款发放的方式：（2）借款人将本合同项下的借款划入借款人指定的银行卡内，银行卡卡号为：62×××25……第六条借款抵押：1、借款人同意以下列财产房产证（见编号为0201006191《抵押清单》）作为本合同项下借款的抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分。2、上述抵押物评估价人民币为（大写）捌拾捌万元整，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。3、担保范围包括但不限于：借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及仲裁费、律师费、诉讼费、抵押财产处置费、过户费等借款人实现债权的费用……10、本合同项下债务履行期限届满，借款人未受清偿的，担保公司有权依法以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。抵押人为两人以上的，抵押权人行使抵押权时有权处置任一或各个抵押人的抵押物。”上述合同签订后，张环于同日出具借据一张，内容为：“今借到平顶山市融葆投资担保有限公司人民币柒拾万元整，月利率12‰，担保费7.8‰，工本费5.2‰，借款期限自2010年05月20日至2010年11月20日。若借款人不能按《借款合同》及还款计划书的规定按时足额还款，借款人、保证人自愿按受有管辖权的人民法院强制执行。本《借据》一式贰份。借款人张环（指印）；保证人：张环（指印）。2010年05月20日”。2010年5月20日，宝丰县房产管理局向平顶山市融葆公司颁发了平宝房2010他字第079号房屋他项权利证明，该证明书载明：“房屋他项权人：平顶山市融葆投资担保有限公司；房屋所有权人：张环；房屋所有权证号：0201006191；房屋坐落：县城区东环路中段西侧；权利种类：抵押权；权利价值（元）：柒拾万元整；建筑面积（平方米）：183.21；设定日期：2010.5.20；约定期限：壹年；填发日期：二O一O年五月二十日”。上述借款借出后，张环清息至2011年9月19日，因下余借款本息至今未付，引起诉讼。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。平顶山市融葆公司与张环签订的个人抵押借款合同系双方当事人的真实意思表示，合同中关于借款用途、借款期限及借款利率、还款方式等约定不违反法律规定，合法有效。同时张环出具的借据也可证实其认可的出借人为平顶山市融葆公司，以及已收到借款700000元的事实，故对于张环辩称原告主体不适格，以及未收到借款的理由，本院不予支持，张环应按合同约定向平顶山市融葆公司偿付借款本息。因张环至今未按约定偿本付息，其应承担相应的民事责任。《中华人民共和国担保法》的规定，抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。当事人以《中华人民共和国担保法》第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案中，平顶山市融葆公司与张环签订了抵押合同，并办理了抵押登记，宝丰县房产管理局亦为平顶山市融葆公司颁发了房屋他项权利证书，该抵押行为合法有效。《中华人民共和国担保法》第五十二条规定：“抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。”平顶山市融葆公司提交的他项权利证书中虽然载明的抵押期限为一年，但该约定不符合法律规定，故对于张环辩称抵押行为已失去效力的理由，本院不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，故平顶山市融葆公司要求对张环用以抵押的房产在借款本息范围内优先受偿的主张，符合法律规定，本院予以支持。因平顶山市融葆公司与张环签订的个人抵押借款合同中未约定担保人，张环出具的借据中虽然张环在担保人处也签署了名字，但个人不可能既是借款人，又为自己的借款行为提供个人保证，故本案的借款行为应为无保证人。因本案系平顶山市融保公司直接向张环提供借款，故平顶山市融葆公司与张环在个人抵押担保合同及借据中约定的担保费和工本费与法无据，该两项费用本院不予支持。借款利率应以双方约定的月利率12‰为准。因根据（2017）豫0421民初1204号案件卷宗材料，可以证明借款后平顶山市融葆公司多次向张环主张权利，故对于张环在庭审中辩称本案借款已超过诉讼时效的理由，本院不予支持。综上所述，平顶山市融葆公司的诉讼请求部分成立，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、张环自本判决生效后10日内偿还平顶山市融葆投资担保有限公司借款本金700000元，并支借款利息（借款利息按月利率12‰计算，自2011年9月20日起计至借款实际偿付完毕之日止）；二、平顶山市融葆投资担保有限公司对张环抵押的平宝房2010他字第079号房屋他项权利证明中载明的位于宝丰县城区东环路中段西侧，房屋产权证号为**××91号的房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；三、驳回平顶山市融葆投资担保有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18169元，由张环负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  叶 鹏人民陪审员  何晓辉人民陪审员  畅鹏飞二〇一七年十一月二十六日书 记 员  李亚培附：本案适用法律、法规及司法解释摘录《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十二条：抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条:当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百五十二条：判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括：(一)案由、诉讼请求、争议的事实和理由；(二)判决认定的事实和理由、适用的法律和理由；(三)判决结果和诉讼费用的负担；(四)上诉期间和上诉的法院。判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章