广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0103民初4082号 原告：中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部，住所地南宁市民族大道**财富国际广场**楼**。 主要负责人：黎栋国，该营业部总经理。 委托诉讼代理人：韦成辉，广西创想律师事务所律师。 被告：徐瑞雪，男，1965年11月19日出生，京族，住广西防城港市防城区。 被告：民发实业集团（广西）房地产开发有限公司，住所地南宁市青，住所地南宁市青秀区柳沙路**民发大观天下会所** 法定代表人：陈伦星。 委托诉讼代理人：徐欢，北京市炜衡（南宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李秋阳，北京市炜衡（南宁）律师事务所实习律师。 原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告徐瑞雪、民发实业集团（广西）房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、解除原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告徐瑞雪、民发实业集团（广西）房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告徐瑞雪偿还原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部借款本金46780.33元；3、被告徐瑞雪应给付原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部借款利息、复利、罚息（计算方法：2016年11月30日止，利息、复利、罚息合计642.84元，以46780.33元为基数,按中国人民银行规定的同期贷款利率分段计付）；4、被告徐瑞雪赔偿原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部律师代理费2371元；5、本案全部诉讼费、公告费由被告徐瑞雪承担；6、被告民发实业集团（广西）房地产开发有限公司对上述第2、3、4、5项债务承担连带清偿责任；7、为实现上述第2、3、4、5项债权，原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部对权属被告徐瑞雪位于南宁市青秀区柳沙路10号民发大观天下B1栋B2栋D1栋D2栋D3栋D4栋F4栋F5栋地下室B1C047号车位（房屋），有权以该财产拍卖、变卖之价款优先受偿。本院立案后，依法适用普通程序进行了公开审理。原告的委托诉讼代理人韦成辉，被告民发实业集团（广西）房地产开发有限公司的委托诉讼代理人徐欢、李秋阳到庭参加诉讼。被告徐瑞雪经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 被告民发实业集团（广西）房地产开发有限公司辩称，1、原告应先以抵押物处置价款实现债权；2、其承担保证责任后有权向借款人直接追偿。 本案相关情况 一、借款合同及借款人：编号为45020520110002079的《个人购房担保借款合同》，借款人徐瑞雪。 二、借款本金：78000元。 三、借款期限：2011年12月16日至2021年12月15日。 四、还款方式：按月等额本息还款。 五、借款利率：借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮15%；逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。 六、合同约定贷款人提前收贷的条件：借款人未足额偿还借款本息超过90天。 七、律师费的负担：因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支出的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本案中，原告委托广西创想律师事务所律师作为诉讼代理人参加诉讼，支出律师代理费2371元。 八、保证人及担保方式：民发实业集团（广西）房地产开发有限公司为借款提供阶段性保证担保，保证责任自借款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止。 九、抵押物：徐瑞雪提供的位于南宁市青秀区车位，未办理抵押登记。 十、逾期情况：徐瑞雪借款后，连续逾期达108天。 十一、尚欠本息：截止至2016年11月30日，徐瑞雪尚欠原告借款本金46780.33元，利息、罚息、复利共计642.84元。 十二、合同解除及违约责任。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告徐瑞雪获得借款后，未按约定履行还本付息义务，截至2016年11月30日止已累计逾期108天，在原告起诉后，亦未积极采取有效补救措施，其违约行为已致原告的合同目的不能实现。原告有权要求解除合同，提前收回贷款本息，并有权要求被告徐瑞雪支付罚息及复利，赔偿律师代理费。对于原告主张的优先受偿权，因案涉抵押房产未办理抵押权登记，无物权变动效果，在本登记尚未完成的情形下，抵押合同所担保的主债权无优先受偿效力。原告主张以抵押物处置价款优先受偿其债权，于法无据，本院不予支持。关于保证人的责任问题，案涉借款合同约定民发实业集团（广西）房地产开发有限公司的阶段性保证责任至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，现抵押登记尚未完成，抵押权亦未有效设立，民发实业集团（广西）房地产开发有限公司的保证责任免除条件未成就。原告主张被告民发实业集团（广西）房地产开发有限公司对被告徐瑞雪的上述债务承担连带清偿责任，有事实及法律依据，本院予以支持。被告民发实业集团（广西）房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告徐瑞雪追偿。 判决结果： 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告徐瑞雪、民发实业集团（广西）房地产开发有限公司共同签订的编号为45020520110002079的《个人购房担保借款合同》； 二、被告徐瑞雪偿还原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部借款本金46780.33元； 三、被告徐瑞雪给付原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部借款利息、罚息、复利（计算方法：至2016年11月30日止，利息、罚息、复利为642.84元，此后至实际清偿之日止，以本金46780.33元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、被告徐瑞雪赔偿原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部律师代理费2371元； 五、被告民发实业集团（广西）房地产开发有限公司对被告徐瑞雪的上述债务承担连带清偿责任，被告民发实业集团（广西）房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告徐瑞雪追偿； 六、驳回原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费1045元，公告费350元，合计1395元，由被告徐瑞雪负担，被告民发实业集团（广西）房地产开发有限公司对该费用承担连带清偿责任。被告民发实业集团（广西）房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向徐瑞雪追偿。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28，户名：南宁市中级人民法院），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  黄春宁 人民陪审员  李 麟 二〇一七年十一月三日 书 记 员  胡 云 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。