江西省横峰县人民法院民事判事书（2017）赣1125民初1124号原告：江西横峰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91361125705752077U,住所地江西省横峰县人民大道**。法定代表人：李德根，该公司董事长。委托诉讼代理人：余飞、张俊楠，江西瀛赣律师事务所律师，特别授权。被告：杨火姩，男，汉族，1970年2月7日出生，江西省横峰县人，住上饶市横峰县。被告：余小琴，女，汉族，1980年10月23日出生，江西省横峰县人，住上饶市横峰县。被告：上饶市廪实投资有限公司，统一社会信用代码913611005584688926，，住所地上饶市信州区赣东北大道**3-2121法定代表人：陈新辉，该公司董事长。委托诉讼代理人：张联华，系上饶市廪实投资有限公司法律顾问，特别授权。被告：陈新辉，男，汉族，1973年9月15日出生，汉族，上饶市信州区人，住上饶市信州区。被告：陈新健，男，汉族，1970年3月3日出生，汉族，上饶市信州区人，住上饶市信州区。原告江西横峰农村商业银行股份有限公司（以下简称横峰农商行）与被告杨火姩、余小琴、上饶市廪实投资有限公司、陈新辉、陈新健金融借款合同纠纷一案。本院于2017年9月20日立案后，依法适用简易程序于2017年10月19日公开开庭进行了审理。原告横峰农商行委托诉讼代理人张俊楠，被告上饶市廪实投资有限公司委托诉讼代理人张联华到庭参加诉讼，被告杨火姩、余小琴、陈新辉、陈新健经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告横峰农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告杨火姩、余小琴偿还原告借款本金500万元、利息1743043.41元（利息计算至2017年7月31日），后续利息、罚息按14.990625‰的月利率计算至借款全部偿清止；2、判令原告对被告上饶市廪实投资有限公司提供抵押担保的房产（房产证号上房权证上饶市字第**及240184号，抵押房产及担保的债权数额详见房他证上房2014字第001075号他项权证）享有抵押权，对该抵押财产的变价款有权在债权范围内优先受偿；3、判令被告上饶市廪实投资有限公司、陈新辉、陈新健对上述借款的本息承担连带偿还责任；4、本案案件受理费等一切诉讼费用由五被告共同承担。事实和理由：2014年3月5日，被告杨火姩与横峰农商行借款500万元，借款期限一年，借款月利率为8.5%，逾期加收50%的罚息。同日上饶市廪实投资有限公司、陈新辉、陈新健与原告签订保证合同，三被告为上述借款承担连带保证责任。2014年3月8日，被告上饶市廪实投资有限公司与原告签订最高额抵押合同，被告上饶市廪实投资有限公司以其名下六处房产（上房房权证上饶市字第**240184号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告将借款发放后，被告杨火姩未按期归还本息，截止2017年7月31日止，该笔借款尚欠借款本金500万元，结欠利息1743043.41元。为维护原告合法权益，故向法院起诉，要求支持原告诉讼请求。为支持其主张，原告横峰农商行向法庭提交以下证据：1、原告营业执照、银行批复、企业变更信息及法人代表身份证各一份；2、被告杨火姩、余小琴的身份证、结婚证复印件各一份，被告上饶市廪实投资有限公司营业执照、工商变更信息及法定代表人身份证明，被告陈新健、陈新辉身份证明复印件各一份；3、被告杨火姩出具的借款申请书，原告与被告杨火姩于2014年3月5日签订的《个人借款合同》复印件各一份，被告杨火姩2014年3月12日出具的《借款凭证》复印件一份；4、被告上饶市廪实投资有限公司出具的股东会议决议，同意抵押意见书复印件各一份、公证书复印件三份，原告与被告上饶市廪实投资有限公司签订的《最高额抵押合同》及抵押物清单、他项权证复印件各一份，房产复印件六份；5、同意保证意见书及保证合同复印件各一份；6、贷款催收通知书；7、委托书及公证书8、贷款欠息计算说明一份、原告横峰农商行营业执照复印件一份；被告上饶市廪实投资有限公司答辩称：借款属实，抵押属实，但月利率多次下调，认为利息过高。向法庭提交了公司章程和企业信息，证明上饶市廪实投资有限公司企业法人代表为陈新辉。被告陈新辉未出庭答辩，书面答辩本案既有物的抵押，又有人的保证，应优先处置抵押物，如有不足，保证人对不足部分连带保证责任，因此对借款本息没有事实及法律依据。被告陈新健未出庭诉讼，书面答辩其委托陈新辉办理上饶市廪实投资有限公司抵押贷款相关事定，陈新辉代理是本人作为法定代表人的行为，不是本人作为自然人的行为，因此该笔贷款不承担连带保证责任。经庭审质证，本院认证如下：对原告提供的证据1-8及被告提供的证据，本院对该证据的真实性予以确认。经庭审质证、认证及当事人陈述，本院认定事实如下：2014年3月5日，被告杨火姩向原告横峰县农村信用合作联社（2016年12月13日，横峰县农村信用合作联社变更为江西横峰农村商业银行股份有限公司）签订《个人借款合同》，编号[2014]横联营个借字第030502号。合同约定杨火姩向横峰农商行借款500万元；借款用途采购装饰装潢材料，缺少流动资金；借款期限24个月，自2014年3月5日至2016年3月4日止；借款固定月利率8.58‰，逾期贷款罚息为借款利率水平上加收50%。被告余小琴与杨火姩系夫妻关系，2014年3月5日，被告余小琴出具共同还款承诺书，承诺被告杨火姩贷款500万元，在贷款期间与借款人杨火姩共同承担还款责任。2014年3月5日，上饶市廪实投资有限公司、被告陈新辉、陈新健与原告横峰农商行签订《保证合同》，编号[2014]横联营保字第1226002号，三被告为主合同借款金额500万元提供连带保证责任，保证范围借款本金、利息、逾期利息、罚息等到所有费用。2014年3月8日，原告与被告上饶市廪实投资有限公司签订《最高额抵押合同》，编号[2014]横联营高抵字第030502号。合同约定，被告上饶市廪实投资有限公司以其名下坐落上饶市信州区赣东北大道32号六处房产（编号房他证上房权房权证上饶市字第**40184号）为上述借款债务提供抵押担保，担保范围主债权借款本金500万元、利息、罚息等以及实现抵押权费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。2014年3月11日办理抵押登记，他项权证号为房他证上房2014字第001075号。2014年3月12日，原告横峰农商行向被告杨火姩发放借款金额500万元。借款发放后，被告杨火姩未按期归还原告本金。2017年5月3日，原告向上饶市廪实投资有限公司催收归还借款本息，被告陈新健予以签收。2017年5月17日，原告向上饶市廪实投资有限公司催收归还借款本息，被告陈新辉予以签收。截止2015年11月30日,被告杨火姩仅归还利息604375.06元，本金未予归还。之后该笔借款本金500万元及结欠利息1743043.41元一直未归还。为维护原告合法权益，故向法院起诉，请求法院支持原告诉讼请求。另查明，2016年12月13日，原告横峰县农村信用合作联社变更为江西横峰农村商业银行股份有限公司。上饶市禀实贸易有限公司法定代表人陈新健，公司类型有限责任公司（自然人投资或控股）。2014年3月7日上饶市禀实贸易有限公司变更为上饶市禀实投资有限公司（自然人投资或控股），法定代表人陈新健，之后法定代表人变更为陈新辉，企业类型有限责任公司（自然人投资）。本院认为：本案争议焦点有三个：（一）关于借款合同、保证合同与最高额抵押合同及被告余小琴出具的共同还款承诺书效力。原、被告签订的上述合同及被告余小琴出具的共同还款承诺书均不违反法律、法规的强制性规定，是当事人真实意思表示，对双方均具有约束力。原告已按约将500万元出借给被告杨火姩，被告杨火姩未按合同约定履行还款义务，已构成违约；被告余小琴与杨火姩系夫妻关系，被告余小琴向原告出具了承诺，承诺对借款承担共同偿还责任，故原告要求二被告承担共同还款责任及利息、罚息诉讼请求，理由正当，应予支持；被告上饶市禀实投资有限公司以其房产作为抵押并办理了房产抵押登记，在被告杨火姩不按约偿还本息时，原告有权就被告上饶市禀实投资有限公司的抵押房产进行处置，并就所得价款优先受偿，故原告的该诉讼请求，理由正当，应予支持。被告陈新辉在保证合同签名，视为对被告杨火姩借款500万元承担连带保证责任，故对原告要求被告陈新辉承担连带责任的诉公请求，理由正当，应予支持；（二）关于被告陈新健主体是否适格。原告提交企业法人营业执照证据证实，被告上饶市禀实投资有限公司于2014年3月7日变更成立，注册资金2000万元，本院认为，现有证据证实被告陈新健作为上饶市禀实投资有限公司的法定代表人，代表上饶市禀实投资有限公司与原告签订保证合同，系履行职务行为，其相应民事责任由被告上饶市禀实投资有限公司承担，且原告未提供被告上饶市禀实投资有限公司与作为法定代表人陈新健的个人财产发生混同的证据，故陈新健不是本案的适格被告。被告陈新健的答辩意见予以采信。（三）关于债权的实现方式。被告陈新辉辩称，根据担保法的规定，原告应先行使物的担保。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。本案被告杨火姩的借款既有第三人上饶市廪实投资有限公司提供了物的担保，又有保证人陈新辉为其提供保证，因在合同中没有就物的担保与人的担保实现顺序作出明确约定，依据上述规定，原告有权就第三人的抵押房产实现债权，同时也有权对保证人承担保证责任，故对被告陈新辉的辩称意见不予采信。综上所述，原告与被告之间的金融借款合同成立，原告的合法权益应受到保护。被告杨火姩、余小琴、陈新健、陈新辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是自动放弃诉讼权利的行为，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告杨火姩、余小琴应于本判决生效之日起十日内偿还原告江西横峰农村商业银行股份有限公司借款本金人民币500万元，截止2017年7月31日的利息、罚息共计人民币1743043.41元，并承担自2017年8月1日起至实际给付之日止的利息和罚息（利息和罚息按合同约定的方式和标准计算）；二、被告杨火姩、余小琴不能按期履行上述债务，原告江西横峰农村商业银行股份有限公司有权以被告上饶市禀实投资有限公司所有的位于上饶市信州区赣东北大道32号六处抵押房产（编号房他证上房权证房权证上饶市字第**0184号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款在抵押登记的担保债权范围内优先受偿；三、被告杨火姩、余小琴不能按期履行上述债务，被告陈新辉承担连带清偿责任；四、驳回原告江西横峰农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求；被告杨火姩、余小琴、上饶市禀实投资有限公司、陈新辉如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费59001元，减半收取29500.50元，由被告杨火姩、余小琴、上饶市禀实投资有限公司、陈新辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  甘为华二〇一七年十一月十五日书记员  滕政熙法律附页：1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。