重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0103民初10540号原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行，地址重庆市渝中区民族路123号，统一社会信用代码91500000902819736J。负责人王晓永，该行行长。委托代理人杨宗芳，中豪律师集团（重庆）事务所律师。委托代理人凌维，中豪律师集团（重庆）事务所律师。被告黄波，男，1976年3月25日出生，汉族，住四川省盐亭县。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建设银行重庆市分行）诉被告黄波金融借款合同纠纷一案，本院受理后，由审判员任萍与人民陪审员蒲兴华、黄乾玉依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员汪福进担任法庭记录。本案原告建设银行重庆市分行的委托代理人杨宗芳、凌维到庭参加了诉讼。被告黄波经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行重庆市分行诉称，2006年，建设银行重庆市分行与黄波签订了一份《个人住房借款合同》约定：建设银行重庆市分行向黄波提供借款93000元用于购买自住房产；2、借款期限为180个月，自2006年10月至2021年10月，黄波按等额本息还款法还款；贷款利率为月利率，在基准利率上下调15%再上浮50%计算，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；4、黄波未按本合同约定按时归还贷款本息或支付相关费用的，建设银行重庆市分行有权宣布贷款立即到期，要求黄波立即归还借款本息及相关费用。对黄波未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利；5、黄波以购买的位于重庆市九龙坡区，建筑面积为50.06平方米的房产提供抵押担保，担保范围包括借款合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）；。同时，建设银行重庆市分行与黄波就上述抵押事宜签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并经重庆国土房管局依法办理了抵押登记。上述合同签订后，建设银行重庆市分行按约向黄波发放了贷款93000元。但黄波却未按期偿还借款，建设银行重庆市分行为催收欠款已发生催收费用1674元，应由黄波承担。现请求判令：1、黄波立即偿还借款本金40534.18元及截至2017年3月22日的利息2705.27元、罚息463.47元，并支付自2017年3月23日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金40534.18元为基数，在基准利率水平上下调15%后再上浮50%计算，复利以未归还的利息2705.27元为基数，在基准利率水平上下调15%后再上浮50%计算），利随本清；2、黄波承担建设银行重庆市分行为实现债权已实际发生的律师费用1674元；3、建设银行重庆市分行对黄波名下位于重庆市九龙坡区的房屋及其土地使用权享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；4、黄波承担本案受理费934元；被告黄波未答辩。经审理查明，2006年9月22日，建设银行重庆市分行与黄波签订《个人住房借款合同》约定：建设银行重庆市分行提供93000元贷款给黄波用于购买位于重庆市九龙坡区房屋；借款期限为180个月，即从2006年10月起至2021年10月止；贷款利率为月利率，在基准利率水平上下调15%，于每年1月1日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在基准利率水平上上浮50%；基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；按等额本息还款法还款；黄波未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，建设银行重庆市分行有权宣布贷款立即到期，要求黄波立即归还借款本息及相关费用。对未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利；黄波以所购买的位于重庆市九龙坡区房屋设定抵押担保，担保范围包括借款合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；之后，建设银行重庆市分行与黄波、重庆西亚物业发展有限公司签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》约定，黄波以重庆市九龙坡区房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。在114房地证2008字第04***1号房权证上载明：权利人黄波，房屋坐落重庆市九龙坡区，抵押权人建设银行重庆市分行。2006年9月28日，建设银行重庆市分行按约向黄波发放贷款93000元。此后，黄波却未按约履行还款义务，2017年3月8日，建设银行重庆市分行与中豪律师集团（重庆）事务所签订了《律师代理工作任务书》，委托该所代理包括本案所涉债权在内等个贷纠纷案诉讼事宜，并就本案支付了律师代理费1674元。2017年3月22日，中豪律师集团（重庆）事务所向黄波发出了《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》。另查明，截至2017年3月22日止，黄波尚欠借款本金40534.18元、利息2705.27元，罚息463.47元。上述事实，有《个人住房借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、114房地证2008字第04***1号房权证、中国建设银行贷款转存凭证（借款借据）、贷款账户基本信息、《律师代理工作任务书》、律师费发票、中国建设银行客户专用回单、《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》及邮寄回执等证据以及当事人的陈述在案佐证，足以认定。本院认为，建设银行重庆市分行与黄波签订的《个人住房借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》是当事人的真实意思表示，未违反国家法律、法规的强制性规定，其内容合法有效。双方当事人应按照合同的约定履行自己的义务。建设银行重庆市分行按照借款合同的约定向黄波发放贷款后，黄波未按期还款，其行为已属违约，建设银行重庆市分行有权宣布贷款立即到期，要求黄波立即清偿借款本息，黄波理应按约提前偿还全部借款本息，并承担违约责任，按约支付罚息和复利。关于建设银行重庆市分行要求黄波支付的律师费用的问题。因借贷双方在所签借款合同中并未明确约定贷款人因实现债权产生的律师代理费用由借款人承担，因此建设银行重庆市分行关于要求黄波承担律师代理费1674元的诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。黄波以其所有的重庆市九龙坡区设定抵押权作为履行债务的担保，并办理了抵押登记，故建设银行重庆市分行要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。被告黄波经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄波在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行借款本金40534.18元、截至2017年3月22日止的利息2705.27元、罚息463.47元，并支付自2017年3月23日起至付清时止，以借款本金40534.18元为基数，在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率的水平上下调15%再上浮50%计算的逾期利息，以未偿还的利息2705.27元为基数，在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率的水平上下调15%再上浮50%计算的复利；二、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行对黄波名下位于重庆市九龙坡区房屋享有优先受偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费934元，由被告黄波承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  任 萍人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  黄乾玉二〇一七年十一月二十九日书 记 员  汪福进