陕西省府谷县人民法院 民 事 判 决 书 (2017)陕0822民初2176号 原告中国工商银行股份有限公司榆林西人民路支行，住所地榆林市榆阳区。 负责人纪风力，系该行行长。 委托代理人成建强，系中国工商银行股份有限公司榆林西人民路支行职工。 委托代理人秦乔凤，系中国工商银行股份有限公司榆林西人民路支行职工。 被告**，男，1984年11月10日出生，汉族，居民，住榆林市府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 被告张秦旭，男，1972年11月16日出生，汉族，居民，住榆林市府谷县头，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 被告苏俊霞，（系被告张秦旭之妻），女，1974年8月10日出生，汉族 被告张玉玺，（系被告张秦旭之父），男，1950年1月18日出生，汉族，居民，住山东省济南市，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 被告韩候清，（系被告张秦旭之母），女，1953年11月25日出生，汉族，居民，住山东省济南市，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 三被告共同委托代理人苏俊霞，女，1974年8月10日出生，汉族，住榆林市府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 原告中国工商银行股份有限公司榆林西人民路支行与被告**、张秦旭、苏俊霞、张玉玺、韩候清金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员屈娜适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人成建强、秦乔凤到庭参加了诉讼，被告苏俊霞到庭参加了诉讼，被告张秦旭、张玉玺、韩候清三被告共同委托代理人苏俊霞到庭参加了诉讼，原告中国工商银行股份有限公司榆林西人民路支行负责人纪风力，被告**、张秦旭、张玉玺、韩候清经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，借款人**（身份证号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX）与原告在2012年7月30日签订了《个人借款/担保合同》约定：原告向借款人发放个人自用车贷款99万元，用途为购车，贷款期限为36个月，年利率为基准利率上浮20%，执行利率5.70%。截止2017年5月14日此笔贷款积欠本金265190.41元及利息69948.38元，本息合计335138.79元。借款人未按合同约定日期还款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期罚息利率在约定利率基础上加收50%；原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告人承担。2015年10月10日，被告张秦旭、苏俊霞、张玉玺、韩候清与原告签订了《个人借款保证合同》（一位保证人对应某某借款人），约定四被告对上述借款承担自然人连带保证责任。并约定以张玉玺和韩候清名下位于XX镇XX路XX号的房产一套（房产证编号：XX房XX镇XX号）、XX镇XX路XX号的房产一套（房产证编号：XX房XX镇XX号）为该笔借款提供最高额抵押担保。为维护原告合法权益，故原告请求法院判令：一、判令被告请求借款人**偿还截止2017年11月1日积欠的逾期贷款本金265190.41元及利息84780.81元，本息合计349971.22元，利息按照合同约定标准计算至借款本息付清为止。二、判令被告张秦旭、苏俊霞、张玉玺、韩候清就前述借款本息承担连带还款责任。三、判令原告对被告张玉玺、韩候清名下的位于XX镇XX路XX号的房产一套（房产证编号：XX房XX镇XX号）、XX镇XX路XX号的房产一套（房产证编号：XX房XX镇XX号）折价或拍卖、变卖所得款在抵押担保范围内享有优先受偿权。四、判令被告承担本案案件受理费及其他实现债权的费用。 原告向法庭提交以下证据： 第一组证据：金融业务许可证复印件一份、营业执照复印件一份（三证合一：营业执照、税务登记证、组织机构代码证）、负责人身份证明、负责人及代理人身份证复印件、负责人授权委托书件各一份、被告身份证明复印件三份，证明工商银行起诉主体资格合法，被告具备适当的诉讼主体资格。 第二组证据：被告**、张秦旭、苏俊霞身份证复印件各一份，张玉玺、韩候清结婚证复印件一份，证明被告**、张秦旭、苏俊霞、张玉玺、韩候清具备适当的诉讼主体资格。 第三组证据：1、个人借款保证合同复印件二份（一位保证人对应某某借款人）；2、个人借款担保合同复印件一份、个人借款凭证复印件一份，证明：1、借款人**（身份证号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX）与原告在2012年7月30日签订了《个人借款/担保合同》约定：原告向借款人发放个人自用车贷款99万元；用途为购车；贷款期限为36个月；年利率为基准利率上浮20%，执行利率5.70%。截止2017年5月14日此笔贷款积欠本金265190.41元及利息69948.38元，本息合计335138.79元。借款人未按合同约定日期还款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期罚息利率在约定利率基础上加收50%；原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告人承担。2、证明原告于2012年7月30日将99万元借款转账至借款人**所提供的榆林市信和工贸有限公司账户（榆林市信和工贸有限公司账户：XXXXXXXXXXXXXXX3585），足额履行了出借义务；3、被告张秦旭、苏俊霞、张玉玺、韩候清自愿以签字盖章的方式在《个人借款/担保合同》上为我行借款人**的个人自由车贷款承担连带保证责任。4、按照合同约定被告**有偿还借款本息及罚息的义务，且原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告张秦旭、苏俊霞、张玉玺、韩候清应偿还所担保的我行借款人**的个人自由车贷款积欠本息。利息按合同约定标准计算至借款本息付清为止，并且原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由四被告共同承担。 第四组证据：催收通知单、欠息清单、违约证明各一份、还款明细四份，证明借款人**于2014年10月30日初次产生逾期本金，截止2017年11月1日已有36期未履行还款义务，积欠本金265190.41元，利息84780.81元，本息共计349971.22元，正常年执行利率为5.70%，逾期年执行利率为8.550%； 第五组证据：房屋所有权证复印件四份、房屋抵押权证复印件两份，证明被告张玉玺、韩候清以位于XX镇XX路XX号的一套房产（房产证编号：XX房XX镇XX号）、XX镇XX路XX号的一套房产（房产证编号：XX房XX镇XX号）为被告**99万元贷款提供抵押担保（房屋抵押权证号：XX房XX镇XX号）；抵押权人为中国工商银行股份有限公司榆林西人民路支行，因此原告对被告张玉玺、韩候清的自有房屋折价或拍卖、变卖所得款在抵押担保范围内享有优先受偿权。 被告**未答辩，亦未向法庭提交证据。 被告苏俊霞、张秦旭、张玉玺、韩候清辩称，借款担保属实，一次性偿还不了，打算慢慢偿还。 被告苏俊霞、张秦旭、张玉玺、韩候清未向法庭提交证据。 经庭审质证，对原告提交的五组证据，被告苏俊霞、张秦旭、张玉玺、韩候清无异议。 本院对原告提供的证据作出如下认定： 原告提交的第一、二、三、四组证据反映的内容真实客观，形式合法，与案件待证事实具有关联性，符合证据的特征，故本院依法予以采信。原告提交的第五组证据，无抵押合同，无法证明两套房屋为本案该笔贷款进行抵押，故本院不予确认。 本院根据双方当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实： 2012年7月30日，被告**与原告在签订了《个人借款/担保合同》，双方约定：原告向借款人发放个人自用车贷款99万元，用途为购车，贷款期限为36个月，年利率为基准利率上浮20%，执行利率5.70%，逾期年执行利率为8.550%，还款方式为按月等额还款法，按月计息。合同中约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。后借款发放至借款人**所提供的榆林市信和工贸有限公司账户。2015年10月10日，被告张秦旭、苏俊霞、张玉玺、韩候清与原告签订了《个人借款保证合同》（一位保证人对应某某借款人），约定四被告对上述借款承担自然人连带保证责任。约定保证方式为连带责任保证，保证期限为借款履行期届满之日起2年。原告于2017年6月20日向本院提起诉讼，主张四位担保人承担保证责任。截止2017年11月1日此笔贷款逾期36期，积欠本金265190.41元及利息84780.81元，本息合计349971.22元。 本院认为，被告**与原告签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律的强制性规定，故双方已形成合法有效的金融借款合同法律关系。截止2017年11月1日，被告**已逾期36期，原告有权按照合同约定收回该笔贷款，故原告要求被告**偿还借款本金265190.41元的诉讼请求，于法有据，应予以支持。关于利息的诉讼请求，《个人借款/担保合同》中约定年利率为基准利率上浮20%，执行利率5.70%，逾期年执行利率为8.550%均未违反国家有关限制利率的规定，截止2017年11月1日，被告**下欠原告借款利息84780.81元，故原告请求被告**支付下欠的利息84780.81元以及从2017年11月2日起直至还清之日止按照合同约定利率计收利息（含复利及罚息）的诉讼请求，本院予以支持。被告张秦旭、苏俊霞、张玉玺、韩候清自愿为该笔借款提供连带保证责任担保，双方约定保证期间为主债权到期之日起2年，现原告在保证期间内主张权利，保证人应当承担保证责任。关于原告请求被告张秦旭、苏俊霞、张玉玺、韩候清承担保证责任的诉讼请求，于法有据，应予以支持。被告张秦旭、苏俊霞、张玉玺、韩候清承担保证责任后有权向被告**追偿。 被告**经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告**于本判决生效之日起三日内返还原告中国工商银行股份有限公司榆林西人民路支行借款本金265190.41元及利息（含复利、罚息），2017年11月1日前的利息为84780.81元，2017年11月2日起至还清之日止按照合同约定给付。 二、被告张秦旭、苏俊霞、张玉玺、韩候清对判决主文第一项中被告**应承担的义务承担连带保证责任，被告张秦旭、苏俊霞、张玉玺、韩候清承担保证责任后，有权向被告**追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6550元，适用简易程序审理减半收取3275元，由被告**、张秦旭、苏俊霞、张玉玺、韩候清共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员 屈 娜 二〇一七年十一月三十日 书记员 曹利霞