重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)渝0156民初2718号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行，住所地重庆市武隆区巷口镇芙蓉中路**，统一社会信用代码91500232008691192X。 负责人：邹光华，该行行长。 委托代理人：傅中，男，1970年04月27日出生，汉族，该支行职工，住重庆市武隆区，代理权限为特别授权代理。 委托代理人：牛珍珍，女，1987年06月03日出生，汉族，该支行职工，户籍地河南省柘城县，现住重庆市武隆区，代理权限为特别授权代理。 被告：苏玲，女，1990年０1月11日出生，汉族，住重庆市武隆区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行（以下简称农业银行武隆支行）与被告苏玲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月25日立案受理后，在适用简易程序审理过程中，因无法采用除公告方式以外的法定方式向被告苏玲送达诉讼文书，本院于2017年8月21日作出(2017)渝0156民初2718号民事裁定，裁定将本案转为普通程序审理，并向被告苏玲公告送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书、诉讼权利义务通知书、传票、告知合议庭成员通知书、(2017)渝0156民初2718号民事裁定书等诉讼文书，依法由审判员左兵担任审判长，人民陪审员冉勇、罗世兰组成合议庭，适用普通程序于2017年11月7日公开开庭进行了审理。原告农业银行武隆支行的委托代理人傅中、牛珍珍到庭参加了诉讼，被告苏玲未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行武隆支行诉称，2012年9月13日，被告苏玲与原告签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》（编号5502012XXXXX），借款金额为50000元，合同到期日2014年9月25日。合同约定被告苏玲在贷款有效期内随借随还，循环使用贷款，单笔贷款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。由被告苏玲用农村住宅作抵押担保，并依法登记。2013年5月28日，被告苏玲提取贷款50000元，该笔借款于2014年5月27日到期，利率为年利率6.6%。借款到期后，经原告催收，被告苏玲仅偿还部分借款利息，尚欠借款本金50000元，利息15226.77元，共计65226.77元（截止2017年6月20日）。为此，原告农业银行武隆支行诉至本院，请求判令：1、被告苏玲立即偿还借款本金及利息65226.77元（其中本金50000元，利息15226.77元，截止2017年6月20日的本金及利息，从2017年6月21日起的利息按年利率9%计算至借款本金付清时止）；2、本案诉讼费用由被告苏玲负担。 被告苏玲未出庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及证据。 经审理查明，2012年7月18日，被告苏玲与原告农业银行武隆支行签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》。该借款合同裁明：“中国农业银行农户贷款借款合同合同编号：5502012XXXXX根据国家有关法律法规，各方当事人（详见本合同签章处）经协商一致，订立本合同。第一条借款1.1借款金额/可循环借款额度（人民币大写）伍万元。1.2借款用途：种植业。1.3放款途径：按本合同约定方式发放至借款人银行卡（卡号：62284104702********）。凡与借款人银行卡（含借款人换领或变更的银行卡）卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。1.4用款方式：采用第2种方式用款。（1、一般方式，２、自助循环方式。）……1.4.2采用自助循环方式借款的，借贷双方约定如下：（1）贷款人在额度有效期（自2012年`7月17日至2014年9月25日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过1.1约定的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。在额度有效期内，单笔借款期限超过1年的，须在归还该笔借款本金的50%后，归还部分的额度方可再次循环使用。……第二条借款利率2.1本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮0%确定。……第三条还款3.1本合同项下1年期以内（含）的借款，采用以下第1种方式偿还本息：（1）按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息……第六条违约责任……6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从借款之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利……贷款人（签章）中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行（公章）负责人或者授权代理人邓宏忠借款人（签字）苏玲身份证号码500232XXXXXXXXXXXX担保人（签章）苏玲签约时间：2012年7月18日签约地点：铁佛分理处”。被告苏玲用农村住宅作抵押担保，并依法登记。2013年5月28日，被告苏玲提取贷款50000元，该笔借款于2014年5月27日到期，利率为年利率6.6%。借款到期后，经原告农业银行武隆支行催收，被告苏玲仅偿还部分借款利息，尚欠借款本金50000元，利息15226.77元，共计65226.77元（截止2017年6月20日）。2017年7月25日,原告农业银行武隆支行起诉来院，请求依法判决。 本院所确认的以上事实，有原告的当庭陈述、《中国农业银行农户贷款借款合同》（编号5502012012XXXXX）、业务凭证、利息证明、贷款到期通知书、债务逾期催收通知书、武隆县房地产抵押合同、武集用房地证白马2011字第XXXXX号房地证等证据在案为凭。上述证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。 本院认为，本案的争议焦点为：一、被告苏玲是否应该偿还原告农业银行武隆支行借款本金50000元及利息；二、利息如何计算。 针对争议焦点一，本院认为，原告农业银行武隆支行与被告苏玲签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》（编号5502012012XXXXX），系双方当事人在自愿基础上达成的合意，未违反法律、行政法规的禁止性规定和损害社会公序良俗原则，合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告农业银行武隆支行按约向被告苏玲提供了借款50000元。借款到期后，被告苏玲仅偿还部分利息，尚欠借款本金50000元及利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，原告农业银行武隆支行现可随时主张权利。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告苏玲未偿还借款，其行为已违约。应当向原告农业银行武隆支行承担偿还借款本金50000元及利息的违约责任。 针对争议焦点二，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”的规定，截至2017年6月20日止，被告苏玲尚欠利息15226.77元，其后利息应按《中国农业银行农户贷款借款合同》第六条6.2“借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从借款之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之佰（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”的约定，原告农业银行武隆支行只主张逾期借款利率按年利率9%计算，符合法律规定和约定，应予以支持，即借款利息以借款本金50000元为基数，从2017年6月21日起按年利率9%计算，利随本清。 综上所述，原告农业银行武隆支行诉被告苏玲偿还借款本金50000元及利息的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 被告苏玲在本判决生效后七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行借款本金50000元及利息（利息计算方式：截至2017年6月20日为15226.77元，从2017年6月21日起以借款本金50000元按年利率9%计算，利随本清）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1430元（原告已预交），由被告苏玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长 左 兵 人民陪审员 冉 勇 人民陪审员 罗世兰 二〇一七年十一月十九日 书 记 员 陈 程