广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0515民初736号原告：广发银行股份有限公司汕头澄海支行，住所地汕头市澄海区德政路德胜花园2幢13-20号1-2层。负责人：余锦兴，行长。委托诉讼代理人：杜晓，广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：林彦瑜，广东众大律师事务所律师。被告：陈树生，男，1957年10月14日出生，汉族，住汕头市澄海区。被告：佘丽芸，女，1959年5月30日出生，汉族，住汕头市澄海区。原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行与被告陈树生、被告佘丽芸金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月25日立案后，依法适用简易程序，于2017年5月23日公开开庭进行了审理，原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行的委托诉讼代理人林彦瑜、被告陈树生、被告佘丽芸到庭参加诉讼；于2017年11月9日再次公开开庭进行了审理，原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行的委托诉讼代理人林彦瑜、被告陈树生到庭参加诉讼，被告佘丽芸经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈树生立即归还原告逾期借款本金52898.98元和逾期利息15739.08元、逾期罚息1550.62元、逾期复利551.93元（按合同约定计算方式，暂计至2017年3月14日，主张至实际还清之日止），以上四项暂共计70740.61元；2、判令被告陈树生立即提早归还原告正常借款本金226954.72元和逾期利息、逾期罚息和逾期复利（按合同约定计算方式，暂计至2017年3月14日，主张至实际还清之日止）；上述第1项、第2项债务共暂计297695.33元；3、判令被告佘丽芸对上述第1项、第2项债务共暂计297695.33元承担连带清偿责任；4、本案的全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2014年1月15日，被告陈树生向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》（编号105XXXXXX208），申请个人信用贷款，《生意人卡（生意红）申请表》中的《个人信用贷款（生意红）条款》明确了被告陈树生贷款成功后的后续义务。原告经审批后，在《生意人卡（生意红）申请表》基础上与被告陈树生签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号105XXXXXX208）及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号105XXXXXX208）。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成原、被告之间的个人信用贷款合同，双方在《个人信用贷款（生意红）条款》总则第3条约定：借款合同在履行中如出现争议，若需诉讼的，由原告所在地人民法院管辖，同时约定了以下权利义务：1、被告陈树生的授信额度为280000元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年2月12日至2019年2月12日止；2、额度内贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算；3、额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月；4、借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；5、借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告陈树生在额度有效期及循环授信额度内向原告借款共30笔，其中，共27笔没有按照约定归还本息。根据上述合同条款约定计算，至2017年3月14日止，被告陈树生欠原告的逾期借款本金52898.98元、逾期利息15739.08元、逾期罚息1550.62元、逾期复利551.93元，以上四项暂共计70740.61元。该27笔借款中，还款期间尚未届满的正常借款本金为226954.72元，但根据《个人信用贷款（生意红）条款》第五条第30款第（2）项及第31款第（3）项的约定，因被告陈树生未按照条款约定归还贷款本息，构成违约，故原告有权要求被告陈树生提早立即归还正常借款本金，并于原告向其主张还款之日开始计收逾期利息、逾期罚息、逾期复利。被告佘丽芸为被告陈树生的合法配偶，借款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告佘丽芸清楚并同意被告陈树生向原告借款，并在相关贷款材料上签名确认，根据《婚姻法》的相关规定，该债务为两被告的夫妻共同债务，故被告佘丽芸应对被告陈树生的借款承担连带清偿责任。第二次庭审中，原告当庭变更第1、2项诉讼请求为：1、判令被告陈树生立即归还原告逾期借款本金100405.06元和逾期利息31133.28元、逾期罚息11395.97元、逾期复利4837.42元（按合同约定计算方式，暂计至2017年11月8日，主张至实际还清之日止），以上四项暂共计147771.73元；2、判令被告陈树生立即提早归还原告正常借款本金149658.82元和逾期利息、逾期罚息和逾期复利（按合同约定计算方式，暂计至2017年11月8日，主张至实际还清之日止）；上述第1项、第2项债务共暂计297430.55元。被告陈树生承认原告提出的全部诉讼请求，但认为其不是不还，而是经济困难，无能力偿还，要求给予时间筹款和分期还款，其在第一次庭审后已经付还原告37000元。被告佘丽芸第一次庭审时承认原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行提出的全部诉讼请求，但认为其不是不还，而是经济困难，无能力偿还，要求给予时间筹款和分期还款。本院经审理：被告陈树生对原告提交的证据均没有异议；被告佘丽芸对原告第一次庭审时提交的证据也没有异议，但其经传票传唤没有到庭参加第二次庭审，本院视为其放弃举证和对原告第二次庭审提交的证据质证的权利。因没有相反的证据反驳原告提交的证据，也没有影响其证据真实性的因素，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认采信的证据，本院认定事实如下：两被告系夫妻关系。2014年1月15日，被告陈树生向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》（编号105XXXXXX208），申请个人信用贷款，总申请金额280000元，循环额度期限60个月，单笔贷款期限36个月，还款方式为等额本息，指定还款日为每月14日，支付方式为自主支付，贷款用途为经营周转。申请表条款还约定：借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日以逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告陈树生在上述申请表“借款人签名”一栏上签字，被告佘丽芸也在“借款人配偶签名”一栏上签字，予以确认。2014年2月12日，广发银行股份有限公司向原告发出《关于陈树生280000元人民币生意红简易版的批复》（广发总行零售信贷业务〔2014〕01XXX49号）1份，同意向被告陈树生发放生意红简易版借款280000元，贷款期限60个月，循环贷款，贷款用途为生产经营，贷款利率为固定年利率18%，还款方式为等额本息（还本还息周期为按月），主担保方式为信用担保。原告经审批后向被告陈树生核发《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号105XXXXXX208）、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号105XXXXXX208）各1份，核准被告陈树生授信额度为280000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年2月12日至2019年2月12日止，贷款用途为经营周转，还款方式为等额本息，还款日为每月14日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。被告陈树生分别在上述《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》上的“客户签名”一栏上签字确认。被告陈树生在额度有效期及循环授信额度内向原告借款共30笔，其中，共27笔没有按照约定归还本息，截至2017年11月8日，被告陈树生结欠原告逾期借款100405.06元、逾期借款利息31133.28元、逾期罚息11395.97元、逾期复利4837.42元，四项合计147771.73元；还款期限尚未届满的借款149658.82元。另外，2017年4月27日，本院依据原告的申请，限额197695.33元查封被告陈树生名下位于汕头市澄海区XX园XX幢XX号房产一套（房地产权证号列：粤房地权证澄字第××号）；限额100000元查封被告陈树生名下位于汕头市澄海区XX园XX幢XX号房产一套（房地产权证号列：粤房地权证澄字第××号）。本院认为，本案是一宗金融借款合同纠纷。原告与被告陈树生经自愿协商一致订立的借款合同主体适格，内容合法，意思表示真实，是有效合同，当事人应全部履行合同确定的义务。合同签订后，原告已按合同约定向被告陈树生发放贷款，履行了出借义务。被告陈树生借款后，没有依约还款付息，已构成违约，其迟延履行债务的行为已致使原告不能实现合同的目的，故原告请求提前收回被告陈树生尚欠全部借款及其相应的利息、罚息和复利，符合原告与被告陈树生双方在合同中的约定，本院予以支持。本案的借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告佘丽芸也在《生意人卡（生意红）申请表》上签字，表明被告佘丽芸知晓被告陈树生借款事实，故本案借款应认定为两被告夫妻共同债务，现原告请求判令被告佘丽芸对被告陈树生的借款及其相应利息、复利和罚息承担连带清偿责任，理由成立，请求合法，本院予以支持。被告佘丽芸经传票传唤没有到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈树生应于本判决生效之日起10日内付还原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行逾期借款100405.06元及相应利息、罚息、复利（计至2017年11月8日止的逾期借款利息31133.28元、逾期罚息11395.97元、逾期复利4837.42元；自2017年11月9日起至本判决确定还款之日止，逾期借款罚息以逾期借款按月利率1.95%计算，复利以借款期内应付未付的利息按月利率1.95%计算）。二、被告陈树生应于本判决生效之日起10日内付还原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行借款149658.82元及相应利息、罚息、复利（自2017年11月8日起至本判决确定还款之日止，利息以实欠借款按月利率1.5%计算，复利以借款期内应付未付的利息按月利率1.95%计算，逾期借款罚息以逾期借款按月利率1.95%计算）。三、被告佘丽芸对被告陈树生上述一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5770元，减半收取计2885元，保全费2010元，合共4895元，由被告陈树生、被告佘丽芸共同负担。被告陈树生、被告佘丽芸应于本判决生效之日起10日内向本院缴纳应承担的案件受理费、保全费。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及其副本一式八份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员 蔡  初  阳二〇一七年十一月十四日书记员 王丽丹（代）附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。