广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0103民初4529号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行，住所地南宁市青秀区民族大道56-1号星湖小区配套综合楼1楼102号铺面、9楼903房、10楼全层、11楼全层、12楼全层。 主要负责人：许生勇。 委托诉讼代理人：苏敬，广西君桂律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韦晓东，广西君桂律师事务所律师。 被告：覃敬，男，1974年10月2日出生，壮族，住广西合山市。 被告：黄娟凤，女，1978年11月28日出生，汉族，住广西象州县。 被告：梁华，男，1974年4月6日出生，汉族，住南宁市江南区。 被告：何令，男，1976年10月11日出生，汉族，住南宁市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行与被告覃敬、黄娟凤、梁华、何令金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、被告覃敬、黄娟凤清偿原告借款本金58073.78元，利息1516.42元，罚息12771.35元（上述罚息暂计算至2017年4月20日止，以后按《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》约定另行计算至实际清偿时止）；2、被告梁华、何令对被告覃敬、黄娟凤的债务承担连带偿还责任；3、本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）由各被告共同负担。本院立案后，依法适用普通程序进行了公开审理。原告的委托诉讼代理人苏敬，被告覃敬，以及被告梁华到庭参加诉讼。被告黄娟凤、何令经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 被告覃敬辩称，1、其认为原告主张的罚息过高；2、目前尚欠款项的具体数额其不清楚。 被告梁华辩称，1、本案原告不是适格原告，原告为分行，不具备法人资格；2、罚息的约定没有法律依据；3、借款合同的复利没有法律依据，其作为保证人担保不包括复利和罚息。 本案相关情况 借款合同及借款人：《小额贷款借款合同》（编号：45001003115049378697），借款人覃敬；黄娟凤作为借款人配偶在借款人一栏签字。 二、借款本金：150000元。 三、借款期限：2015年4月30日至2016年4月30日。 四、还款方式：前四个月还息，此后以等额本息方式还款。 五、借款利率：采用固定利率，贷款年利率为15.6%；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。 六、保证人及担保方式：梁华、何令与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，自愿为覃敬的上述贷款提供连带责任保证担保，保证范围为主债权本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证期间至债务履行期限届满之日后两年止。 八、逾期情况：覃敬、黄娟凤借款后，自2016年2月开始连续三个月未按约定还本付息。 九、尚欠本息：截至2017年4月20日止，尚欠借款本金58073.78元，利息1516.42元，罚息12771.35元。 十、合同违约责任。本院认为，案涉《小额贷款借款合同》及《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守。案涉借款合同签订后，原告已依约放款，被告覃敬借款后，未按约定履行还本付息义务，显属违约，应承担相应违约责任。原告主张被告覃敬偿还借款本金，并给付利息、罚息，有事实及法律依据，本院予以支持。案涉借款合同关于逾期贷款罚息利率及计算方式的约定符合中国人民银行相关规定，在借款人不按期还款的情形下，原告有权主张。原告虽为分支机构，虽不具独立法人资格，但根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第五十二条规定，有权作为民事诉讼当事人提起诉讼。被告覃敬、梁华的相关抗辩意见，缺乏依据，本院不予采信。被告黄娟凤作为借款人配偶在借款人一栏签字，有共同举债合意，应与被告覃敬承担共同还款责任。被告梁华、何令作为连带保证人，在借款人不履行债务时，应在约定担保范围内对欠款本息承担相应保证责任。被告梁华、何令承担保证责任后，有权向被告覃敬、黄娟凤追偿。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告覃敬、黄娟凤共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行借款本金58073.78元； 二、被告覃敬、黄娟凤共同给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行借款利息、罚息（计算方法：至2017年4月20日止，利息为1516.42元、罚息为12771.35元，此后至实际清偿之日止，罚息以本金58073.78元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 三、被告梁华、何令对被告覃敬、黄娟凤的上述债务承担连带清偿责任，被告梁华、何令承担保证责任后，有权向被告覃敬、黄娟凤追偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费1609元，公告费350元，两项合计1959元，由被告覃敬、黄娟凤共同负担，被告梁华、何令对上述费用承担连带偿付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××17，户名：待结算财政款项中院诉讼费专户），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  农微龙 人民陪审员  江 萍 人民陪审员  卢志芬 二〇一七年十一月二十七日 书 记 员  谢凤基 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。