宁夏回族自治区中宁县人民法院民事判决书（2017）宁0521民初1924号原告中宁县农村信用合作联社。住所地：宁夏回族自治区中宁县城新南街。法定代表人刘占明，系该社理事长。委托代理人何菊莲，系该社客户经理。代理权限为特别授权。被告党建武，男，生于1965年1月17日，汉族，住宁夏回族自治区中宁县。被告龚菊花，女，生于1964年5月6日，汉族，住宁夏回族自治区中宁县。被告党鹏，男，生于1990年12月25日，汉族，小学文化，农民，住宁夏回族自治区中宁县。被告张志坚，男，生于1970年7月13日，汉族，初中文化，工人，住宁夏回族自治区中宁县。委托代理人常学芳，女，生于1971年3月14日，汉族，初中文化，个体工商户，住宁夏回族自治区中宁县宁新小区2号楼2单元242室。系被告张志坚的妻子。代理权限为特别授权。原告中宁县农村信用合作联社诉被告党建武、龚菊花、党鹏、张志坚金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月18日立案受理，依法组成合议庭于2017年10月27日公开开庭进行了审理。原告委托代理人何菊莲、被告党鹏、被告张志坚的委托代理人常学芳到庭参加了诉讼，被告党建武、龚菊花下落不明，本院依法向其公告送达了开庭传票及诉讼材料，在公告确定的开庭时间，被告党建武、龚菊花未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年7月6日，原告与被告党建武、龚菊花签订《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》各一份，约定被告党建武、龚菊花向原告借款30万元，借款期限为贰年，期限自2015年7月6日至2017年7月5日，借款利率以借款借据为准，按季结息，逾期借款从逾期之日起按约定的利率上浮50%计收逾期罚息。被告党建武用其与龚菊花共有的的位宁夏××县的房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，原告与被告党鹏、张志坚签订《最高额保证合同》一份，约定被告党鹏、张志坚为该笔借款提供连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告向被告党建武、龚菊花发放借款30万元，利率为月息5.2946‰，后被告向原告还清了该笔借款本息。2016年5月13日，原告再次向被告党建武、龚菊花发放借款30万元，利率为月息4.7488‰。2017年5月12日，原告通过系统从被告党建武的账户中扣取借款本金4315元。借款到期后，被告党建武、龚菊花未按期偿还借款本息，被告党鹏、张志坚也未履行保证责任。截止2017年6月8日，被告尚欠原告借款本金295685元，利息1895.6元未还。现要求：1、判令解除原、被告签订的《个人循环借款合同》；2、判令被告党建武、龚菊花立即归还原告借款本金295685元，利息1895.6元（利息从2017年3月21日计算至2017年6月8日止），共计297580.6元，并承担实际还清借款前的利息；3、判令原告对变卖、拍卖抵押物所得价款享有优先受偿权；4、判令被告党鹏、张志坚对上述借款本息承担连带偿还责任；5、本案案件受理费、公告费由被告承担。原告为证实其主张的事实向法庭提交各被告的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件各一份、《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、授信通知书、提款申请书各一份、转账凭证、借款借据各二份、房产证及他项权证复印件各一份，拟证实2015年7月6日，原告与被告党建武、龚菊花签订《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》各一份，原告向被告党建武、龚菊花提供循环借款额度30万元，额度使用期限为贰年，借款利率以借款借据为准，按季结息，被告党建武用其与龚菊花共有的的位宁夏××县的房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，被告党鹏、张志坚为该笔借款提供连带责任保证。截止2017年6月8日，被告尚欠原告借款本金295685元，利息1895.6元未还的事实。被告党鹏、张志坚辩称，原告所述我们为该笔借款提供担保情况属实，对于原告的诉讼请求，应先用被告党建武、龚菊花的抵押房产拍卖清偿，不足部分我们承担连带责任。被告党鹏、张志坚未向法庭提交证据材料。被告党建武、龚菊花未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩材料和证据。对原告向法庭提交的证据，被告党鹏、张志坚无异议。经审核，其来源合法，内容真实，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。经审理查明，2015年7月6日，原告与被告党建武、龚菊花签订《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》各一份，约定原告向被告党建武、龚菊花提供的循环借款额度为人民币叁拾万元整，该循环借款额度的使用期限为自合同生效之日起至2017年7月5日；在上述借款期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过循环借款额度；借款人每笔借款期限自实际发放日起至约定还款日止，以借据记载为准，任何一笔借款的到期日不得迟于循环借款额度使用期限届满日；借款用途为枸杞种植及贩运；借款利率按照每笔借款发放日对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率和贷款人利率定价管理有关规定确定，每笔借款利率以借款借据为准，按季结息，结息日为每季末月的20日，到期一次性还本，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按照约定偿还借款本金、利息罚息等费用的，借款人同意贷款人从借款人在贷款人处开立的所有账户中扣收相应款项，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止；本合同采用最高额抵押和最高额保证方式的担保，被告党建武用其与龚菊花共有的的位宁夏××县的住房（房屋所有权证号：6401345227）为该笔借款提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金等实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用，并对抵押房产办理了抵押登记。同日，原告与被告党鹏、张志坚签订《最高额保证合同》一份，约定被告党鹏、张志坚为该笔借款提供最高额保证担保，保证期间为借款期限届满之次日起两年，保证担保的范围包括借款人在本合同项下的主债权本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金等实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用，保证方式为连带责任保证等内容。合同签订后，原告于2015年7月15日向被告党建武、龚菊花发放借款30万元，借款利率为月息5.2946‰，后被告向原告还清了该笔借款本息。2016年5月13日，原告再次向被告党建武、龚菊花发放借款30万元，借款利率为月息4.7488‰，逾期月利率为7.1232‰。借款期限自2016年5月13日至2017年5月12日。借款到期后，原告通过系统从被告党建武的账户中扣取借款本金4315元。截止2017年6月8日，被告党建武、龚菊花尚欠原告借款本金295685元，利息1895.6元未还，被告党鹏、张志坚也未履行保证责任。原告起诉后，因被告党建武、龚菊花下落不明，为向其公告送达相关法律文书，原告支付公告费480元。本院认为，原、被告签订的《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》合法有效，依法应予保护。原告按照合同的约定向被告党建武、龚菊花发放借款，被告党建武、龚菊花未按合同约定还本付息，属违约行为，应承担相应的民事责任，现合同履行期限届满，不再解除，故对原告要求被告党建武、龚菊花偿还借款本息的诉讼请求予以支持。被告党建武与龚菊花用其共有的的位宁夏××县的住房的住房为该笔借款设定抵押，并办理了抵押登记，该抵押行为成立，合法有效，故对原告要求用被告党建武与龚菊花共有的的位宁夏××县的住房（房屋所有权证号：6401345227）享有优先受偿权的诉讼请求依法予以支持。被告党鹏、张志坚为被告党建武、龚菊花该笔借款提供连带责任保证尚在保证期间之内，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条："被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就其物的担保实现债权"的规定，被告党鹏、张志坚应对以抵押房屋折价、变卖、拍卖所得价款不足部分承担连带清偿责任。现原、被告签订的《个人循环借款合同》约定的借款期限已届满，不在解除。被告党建武、龚菊花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告党建武、龚菊花于本判决生效之日偿还原告中宁县农村信用合作联社借款本金295685元，利息1895.6元（利息计算至2017年6月8日止），共计297580.6元；被告党建武、龚菊花按月利率7.1232‰支付原告中宁县农村信用合作联社自2017年6月9日起至本判决生效之日或被告在本判决生效之日前自觉履行义务之日期间的利息；二、被告党建武、龚菊花如不能按期偿还上述借款，原告中宁县农村信用合作联社对被告党建武、龚菊花的抵押物以折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；三、被告党鹏、张志坚对用抵押物清偿上述借款本息不足的借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5864元，公告费480元，由被告党建武、龚菊花、党鹏、张志坚连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。当事人不主动履行本法律文书确定的义务，对方当事人可申请人民法院执行，未提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。审 判 长 顾学文人民陪审员 杨 霞人民陪审员 魏振仓 二〇一七年十一月十三日书 记 员 汪春香