云南省曲靖市麒麟区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）云0302民初3071号 原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行。 负责人崔同欢，行长。 住所地：云南省曲靖市麒麟区翠峰路**。 统一社会信用代码：91530300217222739Y。 委托代理人雷梦馨，云南权仲律师事务所律师。（特别授权） 被告侯耀邦，男，汉族，1981年11月26日生，宣威市人，，住云南省宣威市 原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行诉被告侯耀邦金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月31日立案受理后，依法组成合议庭于2017年10月27日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行的委托代理人雷梦馨到庭参加诉讼。被告侯耀邦经本院依法公告传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告诉称，被告于2008年1月30日与原告签订编号为：5301461370112008000139号的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同项下借款本金为人民币100000元；用于购置曲靖金田房地产开发有限公司出售的房产；约定借款期限为120个月，自2008年1月30日至2018年1月30日；贷款利率为浮动利率，即根据中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率水平上下调15%，借款逾期的，罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%；将借款划入曲靖金田房地产开发有限公司的银行账户；还款方式为按月等额本息还款法，即被告应在每月扣款日前将当期应付款项足额存入指定委托扣款账户内；借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系、要求借款人立即清偿借款本息、利息、罚息及包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费等实现债权的费用等条款。为担保合同的履行，被告自愿以其名下位于曲靖市南片区房屋抵押给原告，并于2012年10月19日办理了抵押登记，房屋他项权证号为：曲房他证曲靖市字第××号。借款合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告在合同履行期间发生过数次未足额还款的行为，原告曾多次向被告提出还款要求。截止2017年5月5日，共计拖欠原告贷款本金15606.73元、利息181.7元、罚息60.84元。依据借款合同第十六条、十七条的约定，当被告逾期或未按约定的金额归还借款本息的，原告有权按照中国人民银行规定及本合同约定计收罚息和复利，宣布合同项下借款提前到期并要求被告立即清偿借款本息及相关费用，并按合同约定及相关法律法规享有抵押物优先受偿权。为维护原告的合法权益，请求人民法院判令解除原被告签订的编号为5301461370112008000139号的《个人住房（商业用房）借款合同》；被告偿还借款本金15606.73元、利息181.70元、罚息60.84元，共计15849.27（利息、罚息从起息日始暂计至2017年5月5日，并按合同约定利率计算至贷款本息实际清偿之日止）；原告对被告所有的位于曲靖市南片区（房屋他项证号为：曲房他证曲靖市字第××号）房屋进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；被告赔付原告为实现债权而支付的律师费1000元；本案诉讼费、公告费由被告承担。 原告针对其诉讼请求，向本院提交了如下证据： 1、营业执照、法定代表人身份证明书，用以证明原告的主体资格；2、被告侯耀邦的身份证复印件，用以证明被告的主体资格；3、原被告签订的编号为5301461370112008000139号的《个人住房（商业用房）借款合同》、他项权证各一份，用以证明原被告签订借款合同，就借款金额、使用期限、担保方式、还款事项、违约责任、利息、罚息等进行了约定，同时被告应当承担原告实现债权的费用，被告用其所有的位于曲靖市南片区房屋为借款提供担保；4、个人贷款支付凭证一份，用以证明原告根据合同约定将100000元借款支付至约定的银行账号；5、拖欠借款情况表、中国建设银行个人账户对账单，用以证明截止2017年5月5日，被告拖欠本息共计15849.27元；6、电话催收记录一份、中国建设银行个人贷款催款通知书一份，用以证明被告逾期还款，原告向被告发送催款通知书，要求其履行还款义务；7、公告费凭证一份，用以证明原告支付公告费300元。 被告侯耀邦经本院依法公告传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，是其质证权利的放弃，产生的不利后果由其承担。原告提交的证据形成证据锁链，证实了原告诉讼请求所依据的事实真实，本院予以确认为定案的依据。 根据庭审和质证，本院确认如下法律事实： 2008年1月30日，被告作为借款人、抵押人，曲靖金田房地产开发有限公司作为保证人与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，编号为：5301461370112008000139号。合同约定，借款本金为人民币100000元，贷款发放至曲靖金田房地产开发有限公司提供的银行账户内；借款用于购置曲靖金田房地产开发有限公司开发的坐落于曲靖吉象园小区42幢第4层1-401号住房；借款期限为120个月，自2008年1月30日至2018年1月30日；贷款利率为浮动利率，以发放贷款之日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率的基础上下调15%，逾期罚息利率在贷款利率基础上上浮50%；还款方式为等额本息还款，每月30日为还款日；如果被告侯耀邦不按合同约定的时限足额偿还任意一期借款本息或其他应付款项，原告有权解除合同，收取罚息，被告还应当承担实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；担保方式为抵押加阶段性保证，曲靖金田房地产开发有限公司为阶段性保证人，被告侯耀邦自愿用其所有的位于曲靖市南片区房屋（房屋所有权证号：2012103590）提供担保，担保范围为上述借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及原告为实现债权和抵押权而发生的公告费、律师费等相关费用。合同还定约定了其他权利、义务。合同签订当日，原告按约定发放了贷款100000元。双方于2012年10月19日办理了上述房屋抵押登记，原告取得了曲靖市字第××号房屋他权证书。被告在使用贷款期间，于2016年10月30日仅偿还了本金983.98元，未按约定偿还利息，2017年1月4日原告从被告的还款账户内扣划1100.03元，作为被告应当偿还的本金1040.33元、利息54.28元、罚息5.42元。截止2017年5月5日，被告侯耀邦拖欠本金15606.73元、利息181.70元、罚息60.84元未偿还。 本案在诉讼过程中，原告支付了公告费300元。 本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款及利息的合同。本案中，《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，原告按合同约定向被告发放了贷款，上述合同合法有效，对双方当事人均有法律约束力，被告应按合同约定履行返还本金和支付利息的义务。被告在合同履行期限内未按约偿还本息的行为已违反合同的约定，构成违约，该违约行为已符合双方约定解除合同的条件，原告要求解除合同的请求本院予以支持，合同解除后，根据法律和合同的约定，被告应承担相应的民事责任，原告要求被告承担偿还贷款本息及承担相应的利息、罚息、公告费的请求，本院予以支持。原告未提交律师费损失发票，本院对其要求支付律师费损失的请求不予支持。双方就抵押物办理了抵押登记，抵押成立并生效，原告对抵押物享有优先受偿权。 综上所述，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条之规定，判决如下： 一、解除原告于2008年1月30日与曲靖金田房地产开发有限公司、被告侯耀邦签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，编号为：5301461370112008000139号。 二、由被告侯耀邦于本判决发生法律效力后三十日内向原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行偿还借款15606.73元、利息181.7元、罚息60.84元，并按合同约定承担自2017年5月5日至全部清偿完毕止的利息、罚息。 三、由被告侯耀邦于本判决发生法律效力后三十日内向原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行支付公告费300元。 四、如被告侯耀邦不按期履行上述义务，原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行享有以被告侯耀邦所有的坐落于曲靖市南片区房屋（房屋所有权证号：2012103590）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿权。 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行的其他诉讼请求。 案件受理费222元，由被告侯耀邦承担。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按双方当事人的人数提交副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请执行的期限为两年。 审 判 长 ：龚占金 人民陪审员 ：许祥英 人民陪审员 ：武昔花 二〇一七年十一月九日 书 记 员 ：高吉瑞