四川省邛崃市人民法院民 事 判 决 书(2017)川0183民初1606号原告：中国工商银行股份有限公司邛崃支行，住所地：邛崃市临邛镇南街126号。负责人：曾海洪。委托诉讼代理人：才华，男，1987年12月6日出生，汉族，住成都市金牛区，系公司职工。被告：晏刘春，男，1976年2月15日出生，汉族，住成都市温江区。被告：肖惠，女，1974年6月7日出生，汉族，住成都市温江区。被告：成都市住信房地产开发有限公司，住所地：邛崃市平乐镇福惠街112号。法定代表人：陈立刚。原告中国工商银行股份有限公司邛崃支行诉被告晏刘春、肖惠、成都市住信房地产开发有限公司（以下简称住信公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年6月23日立案受理后，依法组成合议庭于2017年11月27日公开开庭审理。原告的委托代理人才华到庭参加诉讼，被告晏刘春、肖惠、住信公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告的诉讼请求：1、被告晏刘春立即归还原告贷款本金887856.7元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；2、成都市住信房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带担保责任；3、原告对晏刘春所购的成都市平乐镇骑龙街256号12栋1单元1楼256、258号的房屋享有优先受偿权。事实和理由：被告晏刘春、住信公司于2013年5月28日与原告签订《个人购房借款/担保合同》（编号：邛商借字工商银行邛崃支行2013年584、585号），约定贷款金额分别为560000元、540000元，期限均为10年。贷款分别用于购买位于邛崃市禹王社区“平乐·上河郡”12幢1单元1楼21、22号（后经有关部门确定地址为成都市平乐镇骑龙街256号12栋1单元1楼256、258号)的房屋。原告按约于2013年6月3日向被告发放了上述贷款。从2016年2月3日起，被告未按期归还借款本息。截止2017年6月20日，被告尚欠原告贷款本金分别为451999.44元、435857.26元，利息分别为111467.31元、107782.34元。2012年10月8日，原告与被告住信公司签订《按揭业务合作协议》。原告与住信公司、晏刘春签订的《个人购房借款/担保合同》约定住信公司对上述按揭的所有债权及实现债权的费用和其他应付费用承担连带保证责任。被告已违反合同约定，原告为维护合法权益诉至法院。被告晏刘春未作答辩。被告肖惠未作答辩。被告成都市住信房地产开发有限公司未作答辩。经审理查明，晏刘春与肖惠系夫妻关系。2013年5月28日,原告与被告晏刘春、肖惠、住信公司签订两份《个人购房借款/担保合同》（编号：[邛商借]字[工商银]行[邛崃]支行[2013]年[584、585]号），约定：被告晏刘春、肖惠向原告分别借款540000元、560000元，分别用于购买位于邛崃市禹王社区“平乐·上河郡”12幢1单元1楼21、22号房屋；贷款期限为120个月；借款人授权贷款人将贷款一次性划入住信公司账户；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人自愿以其所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；被告住信公司对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载上述抵押权预告登记信息的证明文件后，保证人对借款人的债务免除保证责任。2013年6月3日，原告将两笔贷款540000元、560000元按约分别划入了住信公司账户。截止2017年6月3日，被告晏刘春、肖惠的两笔借款均已分别连续违约17期，合计尚欠原告借款本金887856.7元及利息142274.63元。原告对被告晏刘春、肖惠所购房屋未办理抵押登记。以上事实有原告陈述、《个人购房借款/担保合同》两份、个人借款凭证两份、借款明细两份在案佐证。在被告无相反证据反驳的情况下，本院予以认定。本院认为，原告与三被告签订的《个人购房借款/担保合同》是各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人均应按照合同约定履行义务。合同签订后，原告按约履行了发放贷款义务，被告晏刘春、肖惠应按合同约定履行还本付息义务。被告晏刘春、肖惠未按约定还本付息且均已分别连续17期违约，原告按照借款合同约定宣布贷款提前到期并要求借款人立即清偿全部贷款及产生的利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。利息、罚息的计算方式为：以本金887856.7元为计算基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的172.5%（115%×150%）为计算标准，从2017年6月4日计算至本金清偿之日；复利的计算方式为：以原告宣布贷款提前到期时(即为向法院主张被告晏刘春、肖惠立即给付全部本息之日)的期内利息142274.63元为计算基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的172.5%（115%×150%）为计算标准，从2017年6月4日计算至利息清偿之日。原告主张的为实现债权所支付的费用和其他应付费用，由于没有提供所支出费用的具体金额及相应证据，故本院不予支持。原告未对被告晏刘春、肖惠购买的上述房屋办理抵押登记，而不动产抵押未登记不发生物权效力，故抵押权并未设立，原告主张对房屋享有优先受偿权的诉请无法律依据，本院不予支持。被告住信公司在合同中承诺为贷款提供保证的期限为从借款合同签订之日起到房屋他项权证交贷款银行收到之日止，因房屋他项权证至今未办理，故被告住信公司仍应对被告晏刘春、肖惠的上述债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十四条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告晏刘春、肖惠于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司邛崃支行借款本金887856.7元及利息、罚息、复利（利息、罚息的计算方式：截止2017年6月3日的利息、罚息为142274.63元，从2017年6月4日至本金付清之日止的利息、罚息，以本金887856.7元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的172.5%计算；复利的计算方式：以142274.63元为计算基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的172.5%为计算标准，从2017年6月4日计算至利息清偿之日）；二、被告成都市住信房地产开发有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司邛崃支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费12679元，由三被告负担12500，原告负担179元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  茹 敏人民陪审员  黄兴霞人民陪审员  王 元二〇一七年十一月二十九日书 记 员  彭力家