河南省南阳市卧龙区人民法院刑 事 判 决 书（2017）豫1303刑初991号公诉机关南阳市卧龙区人民检察院。被告人陈恒曾，男，1966年10月9日出生，汉族，大学文化，南阳市交通运输执法局职工，住南阳市宛城区。因涉嫌信用卡诈骗，2017年9月20日被南阳市卧龙区人民检察院监视居住，2017年11月16日被南阳市卧龙区人民法院取保候审。南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检公诉刑诉（2017）730号起诉书指控被告人陈恒曾犯信用卡诈骗罪于2017年11月1日向本院提起公诉，本院受理后，依法适用简易程序独任审判，公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员薛斌出庭支持公诉，被告人陈恒曾到庭参加诉讼。现本案已审理终结。南阳市卧龙区人民检察院指控：被告人陈恒曾于2014年3月13日办理了中国邮政储蓄银行南阳市分行的信用卡，自2016年5月该卡开始逾期，截止2017年6月累计拖欠该行信用卡本息52076.6元，其中本金37852.53元、利息2572.23元、费用11651.84元。自2016年5月信用卡逾期后，中国邮政储蓄银行南阳市分行的工作人员通过打电话、邮寄、上门等多种方式多次催收，陈恒曾认同交易但拒不还款，致使上述欠款无法按时追回。案发后，陈恒曾于2017年6月26日一次性还清信用卡本息52076.6元。公诉机关认为，被告人陈恒曾以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关向法庭提供了被告人供述及相关书证，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈恒曾对公诉机关指控的事实及罪名不持异议。经审理查明：被告人陈恒曾于2014年3月13日办理了中国邮政储蓄银行南阳市分行的信用卡，自2016年5月该卡开始逾期，截止2017年6月累计拖欠该行信用卡本息52076.6元，其中本金37852.53元、利息2572.23元、费用11651.84元。自2016年5月信用卡逾期后，中国邮政储蓄银行南阳市分行的工作人员通过打电话、邮寄、上门等多种方式多次催收，陈恒曾认同交易但拒不还款，致使上述欠款无法按时追回。案发后，陈恒曾于2017年6月26日一次性还清信用卡本息52076.6元。上述事实，有下列证据予以证明：1、被告人陈恒曾的供述：我透支的信用卡是邮政储蓄银行的信用卡，卡号是62×××46，我透支了52076.6元，其中本金37852.53元、利息2572元、费用11651元。我是从2016年5月份开始透支，我手里钱紧张就没有还款。截止到2017年6月累计拖欠银行52076.6元。透支的钱我都用于日常消费了。透支后银行工作人员多次电话催款、发短信催款，从2016年6月份就开始，一直催我还款，直到现在还在催我还款。这张信用卡当时是他们银行的工作人员到我单位班里的。对于欠款我抓紧时间还完。2、证人刘某、樊某的证言均证明：两人均系中国邮政储蓄银行工作人员。客户陈恒曾的信用卡逾期后，分行要求两人配合开始对陈恒曾进行信用卡催收工作，银行的催收人员分别采取了电话催收、短信催收、上门催收、送达中国邮政储蓄银行信用卡还款通知书催收、邮寄催收律师函、邮寄催收信函等方式进行催收。陈恒曾的信用卡在2016年5月份开始逾期的，自2016年5月份开始俩人对陈恒曾预留银行的联系电话进行电话催收，每月都多次打电话向陈恒曾进行催收，这些电话催收其单位邮政银行资产风险管理系统有电话催收记录，并提供给公安机关部分电话催收记录为证，在多次电话催收后陈恒曾仍然没有归还欠款，后俩人对陈恒曾开始进行上门催收，并多次前往陈恒曾所在单位南阳市独山大道市交通路政管理处催收，2015年7月27日刘某、樊某俩人来到陈恒曾单位进行上门催收，当天没有见到陈恒曾本人，据陈恒曾单位安全监督科的一位女同事说陈恒曾下县查车去了，后俩人将陈恒曾拖欠银行信用卡的事情告知这位女同事，女同事听后说可以帮忙转告陈恒曾银行已经上门催收其欠款了，因为没有见到陈恒曾本人，所以银行就对该次上门催收进行了拍照，并将中国邮政储蓄银行信用卡还款通知书同时照相为证。2016年4月20日，刘某、樊某俩人再次到陈恒曾单位对其进行了上门催收，当天陈恒曾没有在单位，所以就在其单位门口照了照片，并将中国邮政储蓄银行信用卡还款通知书同时照相为证。2016年5月份陈恒曾的信用卡逾期后，中国邮政储蓄银行总行每月也会给持卡人陈恒曾发催款短信、对账单进行催收信用卡催收。除了以上催款方式外，银行还分别于2016年9月15日、2016年11月10日向陈恒曾登记单位南阳市宛城区独山大道中段519号南阳市交通路政管理处邮寄了催收律师函进行了催收；2016年11月8日又向其单位邮寄了催收信函，这些银行留有当时寄出的附件可查。催款前后陈恒曾认同交易，但是一直未见还款，一直到归案后陈恒曾才将信用卡的欠款还清。3、书证（1）常住人口信息表、前科查询证明被告人陈恒曾达到刑事责任年龄，无犯罪前科。（2）到案经过证明2017年6月26日陈恒曾经光武民警通知到案接收讯问。（3）收款收据证明2017年6月26日邮政储蓄银行南阳分行收到陈恒曾累计拖欠的信用卡本息人民币52076.6元。（4）报案材料证明2017年6月25日邮政储蓄风险管理部向光武分局报案陈恒曾涉嫌信用卡诈骗罪一案。（5）陈恒曾邮政储蓄银行信用卡申请表及材料证明被告人陈恒曾2014年3月13日办理邮政储蓄银行公务卡信用卡。（6）交易流水证明被告人陈恒曾的交易明细情况。（7）邮政银行风险管理系统催收页面复印件证明被告人陈恒曾2017年4月23日为最后还款日，逾期金额52076.6元，逾期天数467天。（8）催收照片证明催收人刘某2016年12月13日、2017年1月18日到陈恒曾办公室催收留照。催收人樊某2015年7月27日到办公室给陈恒曾发催收还款通知书照片；2016年4月20日樊某到南阳市交通运输执法局催收还款照片。（9）还款通知书证明2016年4月20日邮政储蓄银行给陈恒曾送达还款45808.49元的通知书，陈恒曾签名确认。（10）邮政快递证明2016年9月5日的邮件投递到其单位门卫处。2016年11月21日邮件未邮寄成功，被退回原因系收件人很早不在单位了，电话停机，找不到收件人。（11）律师函证明河南宛东律师事务所向被告人陈恒曾送达律师函催收欠款。（12）邮政储蓄银行催收信函证明邮政储蓄银行2016年11月8日给陈恒曾发催收函，告知其截止2016年11月1日欠款金额55076.6元。（13）情况说明证明邮政银行南阳分行2017年8月20日关于陈恒曾信用卡逾期的情况说明。（14）南阳市宛城区人民法院（2017）豫1202刑初358号刑事判决书证明2017年5月10日被告人陈恒曾犯信用卡诈骗罪被南阳市宛城区人民法院判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币20000元。以上证据，经庭审出示质证，能相互印证，被告人陈恒曾均不持异议。本院予以确认。本院认为，被告人陈恒曾以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关对被告人陈恒曾犯诈骗罪的指控，事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。被告人陈恒曾认罪悔罪，在案发后积极归还银行欠款，可酌定从轻处罚。综合被告人陈恒曾的认罪态度、犯罪数额、还款情况等量刑情节，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第四十五条、第四十六条、第五十二条、第五十三条、第七十二条、七十三条之规定，判决如下：被告人陈恒曾犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金已缴纳3000元，余款17000元限本判决书确定后十日内缴纳，逾期强制缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内通过本院或直接向河南省南阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本两份。审判员  王丽飞二〇一七年十一月三十日书记员  牛 珺