四川省绵竹市人民法院民 事 判 决 书(2017)川0683民初2584号原告：任元秀，女，1963年7月20日出生，住四川省绵竹市板桥镇。原告：向婷，女，1985年7月28日出生，住四川省绵竹市板桥镇。二原告委托诉讼代理人：钟海兵，绵竹市城中法律服务所法律工作者。被告：中国大地财产保险股份有限公司德阳中心支公司，住所地四川省德阳市区岷江西路二段57号1幢（金路大厦），统一社会信用代码：915106007891046745。负责人：张军，总经理。委托诉讼代理人：李大伟，四川天啸律师事务所律师。第三人：四川仟坤建设集团有限责任公司，住所地四川省绵竹市经济开发区江苏工业园南通路1号，统一社会信用代码：91510683205251954W。法定代表人：赵新强，总经理。委托诉讼代理人：薛昌均，男，1977年4月26日出生，汉族，系四川仟坤建设集团有限责任公司项目经理。委托诉讼代理人：成峦生，四川豪迈律师事务所律师。原告任元秀、向婷与被告中国大地财产保险股份有限公司德阳中心支公司（以下简称“大地财险公司”）、第三人四川仟坤建设集团有限责任公司（以下简称“仟坤建设公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。诉讼过程中，被告大地财险公司以案涉合同约定有仲裁条款为由向本院提出管辖权异议，本院依法裁定驳回其管辖权异议，认定本院对案件具有管辖权。二原告委托诉讼代理人钟海兵、被告大地财险公司委托诉讼代理人李大伟、第三人仟坤建设公司委托诉讼代理人薛昌均、成峦生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。任元秀、向婷向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告建筑工程施工人员团体意外伤害保险金20万元及逾期付款违约金，计算方法为：以20万元为基数，自起诉之日起至款项付清之日止，以中国人民银行同期同类贷款基准利率计算；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：二原告的近亲属向德贵原系仟坤建设公司的职工。自2013年10月起，向德贵一直在仟坤建设公司承建施工的仟坤国际（东区）伊顿庄园工地从事钢筋工工作。2015年9月14日，向德贵在前往上述工地上班途中发生交通事故死亡，该起事故被认定为工伤。2014年1月16日，仟坤建设公司为向德贵等建筑工人在大地财险公司投保了《建筑工程施工人员团体意外伤害险》，保险期间为2014年1月16日至2015年9月18日。向德贵发生交通事故不幸去世后，原告多次要求被告按保险合同约定支付保险金，被告至今拒不赔付。为维护自身合法权益，二原告起诉来院，请求判如所请。大地财险公司辩称，其对向德贵系案涉人身保险合同被保险人、被保险人身故发生在保险期间内等事实不持异议，但认为，其不应承担本案保险责任，理由如下：1.被保险人意外身故不在保险合同限定的范围内。案涉保险合同约定的保险范围为仟坤国际（东区）伊顿庄园施工现场及指定施工生活区域内，而被保险人发生交通事故系在绵竹市板桥镇柏杨村，不属于保险合同约定的保险范围；2.被告与第三人签订案涉保险合同包含投保单、特别约定、及保险条款（B款）等，在保险条款中明确约定，被保险人无证驾驶机动车发生事故的不属于理赔范围。被告在第三人投保时，已就相关免责条款向对方作了明确提示和说明，第三人也在投保单中盖章予以确认。本案中，被保险人系无证驾驶机动车发生交通事故死亡，即使认定事故发生在保险范围，也属于保险人免责的情形。基于上述理由，二原告无权要求被告支付保险金。因被告无支付保险金义务，原、被告间也从未达成过理赔协议，故原告请求支付逾期付款违约金的诉讼请求也不能成立。仟坤建设公司述称，其认可被告的答辩意见。本案中的被保险人发生交通事故死亡后被认定为工伤，第三人与二原告就工伤赔偿达成了协议并已履行。第三人在投保案涉保险时，被告就相关免责条款作了明确提示和告知，第三人也通过开会、学习以及三级安全教育等方式向向德贵等工地务工人员进行了明确告知。本院经审理认定事实如下：2015年9月14日6时过，向德贵未取得机动车驾驶资格驾驶无号牌二轮摩托车到其务工的绵竹市仟坤国际.伊顿庄园（仟坤建设公司承建）工地过程中，在绵竹市板桥镇柏杨村14组路段发生交通事故死亡。该次事故成因无法查清，绵竹市人民法院生效民事判决认定向德贵与另一事故责任人承担事故同等责任。2015年12月30日，德阳市人力资源和社会保障局作出工伤认定，认为向德贵系前往工地上班途中发生交通事故死亡，应认定（或视同）工伤。2014年1月14日，仟坤建设公司以向德贵等仟坤国际.伊顿庄园建筑施工人员为被保险人在大地财险公司处投保了《建筑工程施工人员团体意外伤害保险》及相应附加险，保险期间自2014年1月16日零时起至2015年9月18日二十四时止。此保险合同由投保单、特别约定、保险简介及保险条款（B款）等组成。其中，投保的施工项目名称：仟坤国际广场（东区--伊顿庄园），施工地址：城东新区南京大道以北，金山街以南，意外身故的保险金额为20万元，特别约定第1条注明：“保单保险责任按（大地财险）（备-意外）【2010】（主）36号《大地建筑工程施工人员团体意外伤害保险条款（B款）》......执行，......”保险条款（B款）第六条第一款：“本合同约定的意外事故保险责任如下：保险期间内被保险人在本合同载明的工程项目施工现场从事管理和作业过程中遭受意外、在相应生活区域内遭受意外或者因公往返本合同载明的工程项目施工现场途中遭受意外的，......”第九条第五项：“在下列任何情形下，被保险人遭受意外而致身故或者残疾的，保险人不承担给付保险金的责任：（五）酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行使证的机动交通工具期间。”仟坤建设公司在投保单第四部分投保人声明及特别约定处盖章确认已收到保险条款等保险资料，认可保险人就保险简介及全部保险条款内容向其作了明确说明。经查，上述人身保险合同未指定受益人。另查明，向德贵的第一顺序继承人为原告任元秀（其妻）、向婷（其女）。本院认为，依法成立的合同应当受到法律保护。仟坤建设公司在大地财险公司处为与其具有劳动关系的被保险人向德贵投保了建筑工程施工人员团体意外伤害保险，该保险合同已经成立并生效，双方均应按照保险合同的约定履行。根据保险法第四十二条的规定，因案涉保险合同未指定受益人，二原告身为被保险人向德贵的法定继承人有权要求保险人理赔。本案的主要争议在于向德贵发生的交通事故是否属于案涉合同承保范围及保险条款中的免责条款是否有效。首先，关于向德贵发生的交通事故是否属于案涉合同承保范围。保险条款（B款）第六条第一款约定：“本合同约定的意外事故保险责任如下：保险期间内被保险人在本合同载明的工程项目施工现场从事管理和作业过程中遭受意外、在相应生活区域内遭受意外或者因公往返本合同载明的工程项目施工现场途中遭受意外的，......”而本案中，向德贵系驾驶摩托车前往被告承保的施工项目工地上班途中发生交通事故死亡，符合合同约定的“因公往返本合同载明的工程项目施工现场途中遭受意外的”情形，该次事故应属于保险责任范围。其次，关于保险条款中的免责条款是否有效，即被告能否免除保险责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”本案中，保险合同的组成部分之一--保险条款（B款）第九条第五项明确约定“无有效驾驶证驾驶机动交通工具期间”（我国道路交通安全法规定，驾驶机动车必须取得机动车驾驶证）发生的事故属于保险公司免除保险金给付责任的情形。而从庭审查明的事实来看，被告已在合同订立时向投保人仟坤建设公司就上述免责条款作了明确提示，仟坤公司则盖章表示认可（当庭陈述也认可），根据上述司法解释的规定，争议免责条款应为有效，按保险合同约定，被告大地财险公司可以免除本案保险责任。据此，本院对被告的相关辩解意见予以采纳。综上所述，二原告请求被告大地财险公司向其支付案涉人身保险合同保险金及违约金的诉讼请求，没有事实根据，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：驳回原告任元秀、向婷的诉讼请求。案件受理费2150元，由原告任元秀、向婷负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。审 判 员 江永强二〇一七年十一月十日法官助理 叶莉君书 记 员 吴丽华