江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0581民初10134号原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省常熟市新世纪大道58号，统一社会信用代码91320000251448088B。法定代表人：宋建明，该公司董事长。委托诉讼代理人：陆斌，江苏少平律师事务所律师。委托诉讼代理人：张骥，江苏少平律师事务所律师。被告：张有义，男，1963年2月28日出生，汉族，住山东省郓城县。被告：曹凤霞，女，1969年3月17日出生，汉族，住山东省郓城县。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称常熟农商银行）诉被告张有义、曹凤霞信用卡纠纷一案，本院于2017年9月6日立案受理后，依法适用简易程序于2017年10月10日和11月28日公开开庭进行审理，原告常熟农商银行的委托诉讼代理人张骥到庭参加诉讼，被告张有义、曹凤霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告常熟农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张有义、曹凤霞在继承被继承人张鑫遗产价值范围内偿还信用卡透支款本金、利息、分期手续费、违约金等合计302196元（暂算至2017年6月17日），以及自2017年6月18日起至实际履行完毕之日止按《常熟农商银行信用卡领用合约》、《常熟农商银行信用卡章程》约定的欠息欠费；2.判令被告张有义、曹凤霞在继承被继承人张鑫遗产价值范围内承担实现债权的费用12165元；3.判令被告承担本案诉讼费用。第一次庭审中，原告撤回第2项诉讼请求。事实和理由：被告张有义与曹凤霞系张鑫（已去世）的父母。2017年3月24日，张鑫向原告申请办理了精英人生信用卡一张，卡号为62×××23，授信额度为30万，授信期间为24个月。张鑫通过前述信用卡预借现金，年费率为7.2%，特别约定精英人生信用卡每期只需按照最低还款额还款，自收到核准额度信息之日，每第12期账单后需将信用卡当前的欠款全部还清。2017年上半年，张鑫去世，但未能将上述银行卡中的相关欠款还清。张鑫父母作为第一顺位继承人应当在继承遗产价值范围内对张鑫的债务承担清偿责任。综上，原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼。被告张有义、曹凤霞书面辩称：原告所诉无事实根据和法律依据，应依法驳回其诉请。被告的儿子张鑫生前没有任何财产，被告也没有继承儿子张鑫的任何遗产，不应偿还原告所诉请的借款。被告的儿子张鑫于2014年参加工作，每月工资收入仅3000元左右，其个人日常开销尚且不够，更不会有任何的财产。被告于2016年3月份在江苏苏州市市辖区华润置地橡树湾购买了一套楼房，房号为×××，由于被告夫妻二人均不是江苏苏州本地的户口，无法办理银行按揭贷款的相关手续，故使用了张鑫的身份证购买了该套楼房。购买该楼房的首付款、税款、中介费，以及银行按揭的贷款，共计40余万元全部都是由被告所出。只是用了张鑫的身份证办理了购房手续以及相关银行按揭贷款手续。张鑫并没有就购买该房产支付任何的款项，儿子张鑫只是该套房产的名义产权人，房产的实际产权人是被告。被告夫妻双方均是下岗职工，为了购买该套房产债台高筑，且被告的儿子刚去世不久，被告尚沉浸在痛苦之中不能自拔，原告在这个时候起诉被告替孩子偿还借款，未免太不尽人情。综上所述，被告的儿子张鑫没有任何的遗产可供继承，故原告要求被告在继承遗产范围内偿还借款是没有任何事实根据和法律依据的，请求法院在查清案件事实的基础上，依法驳回原告的诉请。经审理查明：2017年3月24日，张鑫向常熟农商银行申请办理信用卡，并填写《信用卡申请表》一份，载明：产品名称：精英人生·极光版，每月还款日：10日（账单日：17日），申请额度：30万元，本金还款周期：12期，授信期限：24个月；申请人姓名：张鑫，性别：男，出生年月：1990年9月8日，证件类型：身份证，证件号码：×××，婚姻状况：未婚，子女状况：无，住宅性质：自购有贷款房，住宅地址：江苏省苏州市×××；单位名称：中国光大银行股份有限公司苏州分行姑苏支行，职级：一般员工，现职工作年限：3年，年收入（税前）：19万元；直系亲属联系人：张有义，与申请人关系：父母，证件类型：身份证，证件号码：×××，单位名称：退休。张鑫在上述《信用卡申请表》上签名并声明：本人已阅读贵行全部申请材料（信用卡章程、信用卡领用合约、信用卡现金分期业务条款及规则），充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。上述《信用卡申请表》对应的《常熟农商银行飞燕精英人生（极光版）信用卡领用合约》载明：甲方（发卡银行）：常熟农商银行，乙方（信用卡申领人）：客户；基于乙方已知悉并全面理解常熟农商银行信用卡章程和本合约的内容，甲、乙双方就乙方自愿向甲方申领常熟农商银行精英人生（极光版）信用卡（以下简称‘精英卡’）的相关事宜达成如下合约；本金还款周期指乙方进行预借现金交易后，需在交易记账日起的一定周期内偿还该笔透支本金，该周期以一个账单周期为一期，从预借现金交易记账日的首个账单日开始计算；精英人生（极光版）信用卡具备境内外消费、预借现金（自动现金分期）等功能，精英人生（极光版）信用卡发生预借现金交易即自动办理现金分期业务，分期金额为预借现金交易金额，卡片本金还款周期即为分期期数，还款方式默认为每期付费、到期一次性还本，具体内容可至详见甲方官网公示的信用卡现金分期业务条款及细则；乙方未能按时还款或发生其他甲方认为风险不可控的情形，即构成或视为乙方在精英卡项下违约事件，乙方应继续承担偿还信用卡项下全部债务的义务，甲方有权视具体情形分别或同时采取宣布信用卡项下债务（包括但不限于未到期的剩余分期本金、手续费）全部提前到期并要求乙方一次性清偿、要求乙方支付违约金等措施；乙方凭精英卡在境内外消费、取现或转账，交易款项及相应的费用、利息记入其精英卡账户内，乙方应承担精英卡上发生的全部债务，包括但不限于消费透支本金、预借现金交易本金、利息、各项费用、违约金、本行实现债权的费用、其他款项；甲方将评估并根据乙方资信状况及用卡记录调整乙方名下精英卡账户的透支利率及最低还款额比例，透支利率上限为日利率万分之五（对应年利率上限为18%），乙方首次申请精英卡的，甲方在批核时确定核给乙方的透支利率，乙方可通过甲方信用卡微信、手机银行等甲方支持渠道进行查询；到期还款日前偿还当期已出账单全部应还款项额的，乙方享有自银行记账日至到期还款日（含，节假日不顺延，下同）之间时间段非现金类交易的免息还款期待遇，无需支付非现金交易款项的透支利息；乙方在到期还款日前未全额还款的，不享有免息还款期待遇，应支付自交易记账日起按透支利率计收利息至清偿日止，按月计收复利；乙方办理预借现金交易，不享受免息还款期待遇；精英卡在授信额度内办理预借现金交易，免收预借现金利息，仅收取现金分期手续费，自交易记账日起按日计收，不足一日按一日计，通常以账单期为周期统一收取，每期手续费=每日现金分期透支本金余额×年费率/360×当期实际使用天数；精英卡收费项目及收费标准，见本合约附件《常熟农商银行银联信用卡服务收费价格表》；乙方精英卡账户内的存款（含溢缴款）不计息；乙方可选择全额或最低还款额还款，如选择全额还款的，则乙方应在到期还款日前清偿当期全部应还款项，且享受免息还款待遇，如乙方选择最低还款额还款的，不适用前述免息还款规定，乙方应在到期还款日前偿还当期账单最低还款额，应按本合约的约定支付透支利息，否则，乙方除应支付透支利息外，还应向甲方支付最低还款额未还款部分1%的违约金，最低5元（含）；精英卡最低还款额=消费本金金额×10%+已摊销分期未还部分×100%+上期最低还款额未还部分×100%+违约金×100%；未尽事宜，按甲方信用卡章程、业务规则、精英卡产品手册、使用指南等执行，按国家法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织/机构的规定等办理。该领用合约还对其他内容进行了规定。上述《信用卡申请表》对应的《常熟农商银行信用卡章程》对该行信用卡的术语定义、申领、使用、计息、费用、还款、账户管理以及该行与申请人、持卡人各自的权利和义务等内容进行了规定。上述《信用卡申请表》对应的《常熟农商银行信用卡现金分期业务条款及细则（2016年11月版）》对该行信用卡现金分期业务的定义、业务适用、业务申请、使用、收费、还款、违约责任等进行了规定。之后，常熟农商银行向张鑫发放了卡号为62×××23的精英人生（极光版）信用卡。张鑫使用上述信用卡于2017年4月19日支取现金27000元，于2017年5月8日支取现金50000元，于2017年5月16日支取现金49000元、50000元、50000元，于2017年5月17日支取现金50000元、24000元，合计支取现金30万元。张鑫支取上述现金后，其信用卡自动办理了现金分期业务，年手续费费率为7.2%。2017年5月18日，张鑫死亡。此后，张鑫的上述信用卡未有还款。截至2017年6月17日，张鑫共结欠上述信用卡项下的本金30万元、分期手续费2191元、违约金5元，合计302196元。另查明：张鑫未婚、无子女，其父母为张有义、曹凤霞。以上事实，由身份证、信用卡申请表、常熟农商银行飞燕精英人生（极光版）信用卡领用合约、常熟农商银行信用卡章程、常熟农商银行信用卡现金分期业务条款及细则（2016年11月版）、交易明细、账户/额度信息、户口注销证明、账单信息、大额信用卡利息明细表、常住人口信息、常住人口登记卡及索引表、亲属关系证明，以及本案的庭审笔录等予以证实。本院认为：张鑫向原告常熟农商银行办理精英人生（极光版）信用卡，应当遵守原告常熟农商银行关于该信用卡的各项规则。张鑫使用原告常熟农商银行发放的信用卡进行预借现金交易后，因故死亡，无法按约履行还款义务，故原告常熟农商银行有权以诉讼的形式宣布张鑫信用卡项下的所有欠款提前到期，并要求张鑫的继承人在继承张鑫遗产实际价值范围内清偿张鑫信用卡项下的债务。原告常熟农商银行要求被告张有义、曹凤霞在继承张鑫遗产实际价值范围内偿还张鑫信用卡项下的透支本金30万元，计算至2017年6月17日的分期手续费2191元、违约金5元，以及自2017年6月18日起至实际履行完毕之日止按照《常熟农商银行飞燕精英人生（极光版）信用卡领用合约》、《常熟农商银行信用卡章程》约定计算的欠息欠费的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告常熟农商银行撤回要求被告张有义、曹凤霞承担实现债权费用的诉讼请求，系其对诉讼权利的处分，不违反法律规定，本院予以支持。被告张有义、曹凤霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第二条、第十条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张有义、曹凤霞在继承张鑫遗产实际价值范围内偿还张鑫结欠原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司的透支本金30万元，计算至2017年6月17日的分期手续费2191元、违约金5元，以及自2017年6月18日起至实际履行完毕之日止按照《常熟农商银行飞燕精英人生（极光版）信用卡领用合约》、《常熟农商银行信用卡章程》约定计算的欠息欠费。该付款义务，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2916元，财产保全费2270元，合计诉讼费5186元，由被告张有义、曹凤霞负担（原告同意其预交诉讼费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付。）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。审判员  周薇二〇一七年十一月三十日书记员  华雨附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第二条继承从被继承人死亡时开始。第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值的部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。