广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1971民初21144号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：广东省东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫城大厦105-110号铺及二楼，统一社会信用代码：9144190066819751XX。负责人：张胜春，行长。委托诉讼代理人：徐良帅，广东法制盛邦(东莞)律师事务所律师。委托诉讼代理人：马妙云，广东法制盛邦(东莞)律师事务所律师。被告：钟辉，男，1984年10月23日出生，汉族，住广东省海丰县，被告：黄映雪，女，1986年4月17日出生，汉族，住广东省海丰县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉被告钟辉、黄映雪金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月17日立案受理后，依法由审判员杨玲冰担任审判长，与审判员邱桂珍、陈丽莎组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马妙云到庭参加诉讼。被告钟辉、黄映雪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告钟辉向原告清偿借款本金691998.56元以及相应利息（包含利息、罚息、复利）14630.48元（暂计至2017年6月5日，此后利息、罚息、复利按合同约定及相关法律规定计至借款清偿日止），共计706629.04元；2.被告钟辉立即向原告支付律师费28265.16元；3.确认原告对两被告所属以下房地产享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权：东莞市××镇金洲村××海岸××楼××单元××房（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）；4.被告黄映雪对被告钟辉的全部债务承担连带清偿责任；5.被告承担本案全部诉讼费、保全费及实现债权的其他费用。事实与理由：原告于2014年12月与两被告签订《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、《个人额度借款合同》，约定给予被告钟辉可循环借款额度1080000元整，期限从2015年1月18日至2025年1月18日止。合同约定借款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%，还款方式为按月等额本息还款。合同第十一条（二）明确约定，罚息利率在贷款利率基础上加收50%，就借款人不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，为担保被告借款的履行，原告与两被告签订《个人最高额抵押合同》，与两被告约定，将两被告名下的以下房地产抵押给原告并办理了抵押登记，以担保《个人最高额抵押合同》项下原告与两被告的全部债权：东莞市××镇金洲村××海岸××楼××单元××房（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）。上述合同签订后，原告于2015年2月5日向被告钟辉发放贷款1080000元。但两被告自2017年3月5起开始拖欠原告贷款本息，严重违反了合同约定，且拒绝履行抵押担保义务。被告钟辉与被告黄映雪系夫妻关系，本案借款发生于被告钟辉与被告黄映雪夫妻关系存续期间，且被告黄映雪对被告钟辉的借款予以确认，被告黄映雪理应对本案的借款承担连带清偿责任。被告钟辉、黄映雪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2014年12月23日，被告钟辉签署了《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，向原告申请额度授信1080000元，期限为60月，并提供位于东莞市××镇金洲村××海岸××楼××单元××房的房产以供担保。被告黄映雪以被告钟辉的配偶的身份在借款人配偶签名栏签字确认，承诺：本人是借款人钟辉的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵（质）押物抵（质）押，本人承诺与借款人共同偿还贷款。2015年1月18日，原告与被告钟辉签订了《个人额度借款合同》（编号：44005227215013899707），约定：授信额度金额为1080000元，可循环；借款额度存续期限为120个月，自2015年1月18日至2025年1月18日；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于被告钟辉未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定；被告钟辉未按期支付与原告有关的到期未清偿债务即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求被告钟辉立即清偿，原告并有权以法律手段追偿贷款，要求被告钟辉承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。同日，被告钟辉、黄映雪与原告签订了《个人最高额抵押合同》（编号：44005227315013000994），约定：为确保被告钟辉与原告于2015年1月18日签订的编号为44005227215013899707的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律法规，两被告与原告双方经协商一致，两被告愿意提供金额为1568400元的最高额抵押担保；担保范围包括各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告钟辉应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押物为被告钟辉名下位于东莞市××镇金洲村××海岸××楼××单元××房的房产（房地产权证号为：粤房地权证莞字第××号）。2015年1月28日，上述房产办理了抵押登记手续，房地产他项权证号为：粤房地他项权证莞字第0600351700号。被告黄映雪作为共有人在合同上签名确认。2015年2月5日，被告钟辉与原告签署了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，确定：原告同意被告钟辉申请借款1080000元，期限60个月，还款方式为等额本息；利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，原告向被告钟辉发放贷款1080000元，双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》上确定：借款期限为2015年2月5日至2020年2月5日。被告钟辉从2017年3月5日开始逾期。原告起诉后，被告钟辉偿还了部分款项。截至2017年10月16日，被告钟辉尚欠原告借款本金674998.48元、利息25437.71元、罚息3652.78元、复利880.75元。为收回上述欠款本息，原告于2017年7月17日与广东法制盛邦（东莞）律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费28265.16元。原告提交了律师费发票、账户明细查询电子回单以证明其已实际支付该律师费。庭审中，原告确认：复利的计收对象不包含罚息。上述事实，有原告提供的“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人额度借款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、房地产权证（复印件）、房地产他项权证、还款明细表、罚息计算说明、结婚证（复印件）、民事委托代理合同、律师费发票、账户明细查询电子回单，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告钟辉与原告签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵守履行。原告依约发放了贷款，但被告钟辉未能按照合同约定按时足额履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告钟辉提前偿还所有贷款本息，且被告钟辉应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本金清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。故原告诉请被告钟辉偿还贷款本金674998.48元及利息、罚息、复利（暂计至2017年10月16日，利息25437.71元、罚息3652.78元、复利880.75元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮30%计算，罚息对逾期贷款本金按前述贷款利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。被告钟辉的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《个人额度借款合同》的约定应该由被告钟辉承担相关律师费，原告主张律师费28265.16元未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，原告提供的律师费发票、账户明细查询电子回单证实律师费已实际支付，故对于原告要求被告承担本案律师费28265.16元的诉讼请求，本院予以支持。案涉房产己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内及最高限额1568400元的范围内享有优先受偿权。超出上述范围的优先受偿权，本院依法不予支持。被告黄映雪在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》中承诺与被告钟辉共同偿还贷款，故对于原告要求被告黄映雪对被告钟辉的案涉债务承担连带清偿责任的诉请，本院依法予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钟辉应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金674998.48元及利息、罚息、复利（暂计至2017年10月16日，利息25437.71元、罚息3652.78元、复利880.75元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮30%计算，罚息对逾期贷款本金按前述贷款利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、被告钟辉应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行支付律师费28265.16元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对被告钟辉名下位于东莞市虎门镇金洲村太新路14号海岸园庭6号楼1单元2203号房的房产（房地产权证号为：粤房地权证莞字第××号）享有抵押权，对该房产折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内及最高限额1568400元的范围内享有优先受偿权；四、被告黄映雪对被告钟辉的案涉债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11148.94元、保全费4194.97元，共计15343.91元（原告已预交），由被告钟辉、黄映雪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审判长  杨玲冰审判员  邱桂珍审判员  陈丽莎二〇一七年十一月十三日书记员  谢锦伟