江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0923民初4993号原告：中国农业银行股份有限公司阜宁县支行，住所地阜宁县阜城大街41号。负责人：崔建晖，该支行行长。委托诉讼代理人：黄德庆，男，该支行工作人员。被告：蒋护，男，XXX，XX，XXXX，住阜宁县。被告：王艳（系蒋护之妻），女，XXX，XX，XX，住阜宁县。被告：盐城市广源房地产开发有限公司，统一社会信用代码913209231405215450，住所地阜宁县阜城街道通榆北路56号。法定代表人：刘训浪，该公司董事长。委托诉讼代理人：顾静，女，该公司工作人员。原告中国农业银行股份有限公司阜宁县支行（以下简称农行阜宁支行）与被告蒋护、王艳、盐城市广源房地产开发有限公司（以下简称广源房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行阜宁支行的委托诉讼代理人黄德庆，被告广源房地产公司的委托诉讼代理人顾静到庭参加诉讼，被告蒋护、王艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行阜宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蒋护、王艳偿还所欠原告房屋按揭贷款本金276521.80元及利息（结算至2017年8月12日的利息为5952.66元，自2017年8月13日起至实际还款日止按合同约定利率计算）；2.被告广源房地产公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；3.原告对被告蒋护、王艳预抵押的房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费和保全费由被告承担。本案诉讼过程中，原告变更诉讼请求第一项为：判令被告蒋护、王艳偿还所欠原告房屋按揭贷款本金271474.15元及利息（结算至2017年11月8日的利息为2324.23元，自2017年11月9日起至实际还款日止按合同约定利率计算）。事实和理由：2014年3月12日，被告蒋护、王艳夫妇签约购买位于阜宁县××××室住房，因资金不足向原告申请个人住房按揭贷款300000元，并以其所购房屋为贷款提供了预抵押担保，被告广源房地产公司为上述贷款提供了连带责任保证。原告于2014年6月4日依约向被告蒋护、王艳发放贷款300000元，2017年3月份之前被告蒋护、王艳按时归还贷款本息，此后即停止还款，截止2017年8月12日已逾期5期未还款。被告王艳与被告蒋护是夫妻关系，该笔债务为夫妻共同债务，原告现因催要未果，故具状，请求法院判令被告还款。被告蒋护、王艳未作答辩。被告广源房地产公司辩称，担保是事实，由于被告蒋护、王艳已经用所购房屋向银行提供了抵押担保，依照物权法规定，原告应当先以被告抵押的房屋实现债权。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：2014年4月24日，被告蒋护、王艳及被告广源房地产公司与原告农行阜宁支行签订了《个人购房担保借款合同》一份，被告蒋护为借款人，被告广源房地产公司为保证人，被告蒋护、王艳为抵押人。合同约定，借款金额为300000元，借款用途为借款人购买阜宁县××××室住房，借款期限240个月，借款利率执行浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后次年１月１日起按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。划款方式为借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入盐城市广源房地产开发有限公司账户(农行账号10×××94),还款方式为等额本息还款。本合同采用的担保方式为阶段性保证担保+抵押，由广源房地产公司作为阶段性保证人，自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息等以及贷款人为实现债权的一切费用。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。被告蒋护、王艳以案涉借款所购的房屋提供了预抵押担保，并办理了预抵押登记手续（阜房预阜城字第XXX号）。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款；提前行使担保权等。2014年6月4日，被告蒋护立据向原告农行阜宁支行借款300000元，借款凭证上载明：借款用途购买住房，执行利率6.87750%，逾期利率10.31625%，还款方式等额本息还款，还款周期（月），还款日4，到期日期2034年6月3日。借款后，被告蒋护按约正常还款至2016年9月4日，此后即停止还款。原告于2017年3月28日、9月28日从被告广源房地产公司保证金账户中分别扣收被告蒋护逾期借款本金4234.59元、6218.30元及利息6218.30元、7336.98元，本息合计22837.52元（2017年9月28日前的逾期本息已结清）。截止2017年11月8日，被告蒋护尚欠原告借款本金271474.15元及利息2324.23元。本案审理过程中，根据原告农行阜宁支行的申请，本院依法作出了保全裁定，对被告蒋护、王艳所有的坐落于阜宁县××××室房屋予以查封。本院认为，原告农行阜宁支行与被告蒋护、王艳、广源房地产公司签订了《个人购房担保借款合同》，是当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，各方均应严格依约履行。原告农行阜宁支行依约履行了发放贷款义务，被告蒋护应按约如期归还借款本息，却已逾多期未予还款，依据双方合同的约定，原告有权提前收回已发放借款，要求被告蒋护立即清偿借款本息及逾期罚息。对原告要求被告王艳承担共同还款责任的请求，因被告王艳与被告蒋护是夫妻关系，而案涉借款发生于该二被告婚姻关系存续期间，且用于购买家庭生活住房，故本院认定案涉借款为该二被告的夫妻共同债务，被告王艳应与被告蒋护共同承担还款义务。被告广源房地产公司作为保证人，应在该合同约定的担保期限和保证范围内依法承担连带保证责任。对被告广源房地产公司提出被告蒋护、王艳以案涉借款所购房屋提供了抵押担保，原告应先就物的担保实现债权的辩解意见，因与合同约定不符，本院不予采纳。对原告要求对二被告提供抵押的房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，农行阜宁支行作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人对该房的处分，但并非对该房屋享有抵押权，故原告该诉讼请求，本院不予支持。综上所述，原告要求被告蒋护、王艳偿还借款本金及利息，要求被告广源房地产公司承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蒋护、王艳偿还原告中国农业银行股份有限公司阜宁县支行借款本金271474.15元及利息（利息计算方法：从2017年9月29日起至实际还款之日止按合同约定利率计算），限于本判决生效后十日内履行完毕。二、被告盐城市广源房地产开发有限公司对上述第一项被告蒋护、王艳的还款义务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司阜宁县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5536元，减半收取计2768元，保全费1932元，合计4700元（原告已预交4700元），由被告蒋护、王艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 崔付琴二〇一七年十一月二十日法官助理 卢月明书 记 员 周静婧