重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0111民初3990号原告：中国农业银行股份有限公司重庆大足支行（统一社会信用代码91500225903849355R），住所地重庆市大足区龙岗街道双塔路130号。主要负责人：马鹤，该支行行长。委托诉讼代理人：刁小波，系该支行员工，男，1963年6月22日出生，汉族，住重庆市大足区。委托诉讼代理人：陈选熙，系该支行员工，男，1964年9月20日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：杨贵方，女，1968年12月15日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：张家铨，男，1966年7月17日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行诉被告张家铨、杨贵方金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月26日立案受理后，依法由审判员何启川担任审判长，与代理审判员杨飞、人民陪审员王龙江组成合议庭，适用普通程序于2017年10月9日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行的委托诉讼代理人陈选熙到庭参加诉讼，被告张家铨，被告杨贵方经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行提出如下诉讼请求：1、被告杨贵方立即偿还原告借款本金及至还清本金时止所欠全部利息、截至2017年5月23日，共计欠本息合计金额664657.98元（利息从贷款之日起至结清之日止按照借款合同约定计算）；2、由原告对该笔贷款的抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费产生的律师费、差旅费及其他实现债权的费用由被告承担；4、由被告张家铨对上述第一项至第三项诉讼请求款项承担连带清偿责任。事实及理由：2016年3月21日，被告杨贵方以其收购农产品需要资金周转为由向原告申请农村个人生产经营贷款900000元。2016年3月24日，原告与被告签订《农户贷款借款合同》，明确借款金额为900000元，采取可循环方式，授信期限为三年，单笔用信不超过1年。2016年3月31日，原告向被告发放贷款900000元，到期日为2017年3月30日。合同中另约定有贷款正常利息、逾期利息、复利计算方式等内容。为确保上述借款合同的履行，原告与被告杨贵方、张家铨办理了不动产抵押登记，约定将被告所有的房抵押给原告，由原告对该笔贷款的抵押物享有优先受偿权。贷款到期后被告未还清贷款本息，截至2017年5月23日，共计欠本息为664657.98元（未收本金640000元、正常利息15080元、罚息9222元、复利355.98元）。现原告起诉至本院，请求判如所请。被告张家铨、杨贵方未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行为支持其诉讼请求举示如下证据材料：1、原告营业执照、法人身份证明、两被告身份证、户口簿、结婚证，用以证明原、被告基本身份情况及原、被告系本案适格诉讼主体。2、农村个人生产经营贷款业务申请表，用以证明两被告向原告申请贷款情况。3、农户贷款借款合同一份，用以证明原、被告间于2016年3月24日签订贷款合同，约定由原告将玖拾万元款项贷与被告杨贵方，由被告唐家铨承担担保责任，贷款用途为农副产品收购，贷款利率为基准利率上浮50%确定，结息方式为按月结息，罚息利率为贷款利率基础上浮50%确定。4、房地产抵押清单、房地产权属证书两份、不动产抵押证书一份，用以证明被告杨贵方、张家铨将两人共同所有的位于重庆市大足区的房屋抵押给原告，用于对以上贷款进行抵押担保。5、借款凭证，用于证明原告于2016年3月31日将贷款合同约定的贷款本金900000元支付给被告。6、逾期明细表，用以证明被告欠款情况，我们计算正常利息的时间为2016年3月31日至2017年3月31日，其后开始按照合同计算罚息，被告最后一次偿还借款本息的时间为2016年12月21日。被告张家铨、杨贵方未到庭应诉，亦未向本院举示与本案有关的证据材料。被告张家铨、杨贵方未到庭应诉，无法对原告举示的以上证据进行质证发言，视为其对自己诉讼权利的处分，经本院依法审核后，原告举示的以上证据符合法律规定的证据形式，本院对原告举示的以上证据的真实性、关联性、合法性予以确认。本院根据各方当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定下列法律事实：2016年3月21日，原告杨贵方填写《农村个人生产经营贷款业务申请表》后，向原告申请贷款900000元用于收购农产品资金周转使用。2016年3月24日，原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行与被告杨贵方、张家铨签订《农户贷款借款合同》一份，该合同约定主要内容如下：1、借款用途：农副产品收购；2、借款期限:12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；3、贷款利率：以贷款发放之日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算；4、逾期罚息、复利：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息还清为止，对应付未付的利息（正常利息和罚息），贷款人依据中国人民银行规定计收复利；5、还款方式：等额本息还款；6、贷款金额：900000元；7、债务承担方式：本次借款为家庭共同债务，由借款人和担保人就贷款本息及其他费用承担共同偿还责任。原告在合同尾部出借人处加盖公司印章，被告杨贵方在借款人处签字并捺印、被告张家铨、杨贵方在担保人处签字并捺印。2016年3月24日，被告杨贵方、张家铨将其名下的位于重庆市大足区的房屋抵押给原告，作为以上贷款本金900000元及相应利息、罚息、复利及相关费用的抵押担保，并到重庆市大足区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记手续，现尚处在抵押担保期限内。2016年3月31日，原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行依约向被告杨贵方发放了900000元贷款。贷款发放初期，被告杨贵方尚能按时偿还按揭贷款的本息，但不久后即不按时偿还贷款本息直至完全停止偿还贷款本息。截止2017年5月23日，被告欠原告贷款本金640000元及合同约定的利息未付，自2017年4月1日起，原告按照罚息利率标准计收相应的罚息和复利。以上款项经原告多次催收无果后，现原告起诉至法院，请求判令：1、被告杨贵方立即偿还原告借款本金及至还清本金时止所欠全部利息、截至2017年5月23日，共计欠本息合计金额664657.98元（利息从贷款之日起至结清之日止按照借款合同约定计算）；2、由原告对该笔贷款的抵押物（210房地证2014字第09025号、210房地证2014字第09026号）享有优先受偿权；3、本案诉讼费产生的律师费、差旅费及其他实现债权的费用由被告承担；4、由被告张家铨对上述第一项至第三项诉讼请求款项承担连带清偿责任。本院认为，合法的金融借贷合同关系应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务；作为借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限和利率支付利息。本案中，被告杨贵方向原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行提出贷款申请，原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行与被告杨贵方签订了贷款借款合同并形成了个人借款凭证，同时发放了贷款，双方借款的金额、时间、约定的利率、结息方式、返还借款的期限以及借款发生的原因等基本事实清楚，证据确凿，可以认定双方金融借贷合同关系成立且合法有效。一、关于原告诉讼请求第一项即被告杨贵方立即偿还原告借款本金及至还清本金时止所欠全部利息、截至2017年5月23日，共计欠本息合计金额664657.98元（利息从贷款之日起至结清之日止按照借款合同约定计算）。首先，关于贷款本金，本院认为，被告杨贵方应当按照双方约定的期限和利率返还贷款本金并支付相应的利息，其拒不返还剩余贷款本金，已经违反法律规定，故被告应该按照合同全面履行自己的义务。庭审查明，被告现尚欠原告的贷款本金为640000元未归还，对原告要求被告立即偿还贷款本金640000元的诉讼请求，本院依法予以支持；其次，关于借款利息、罚息、复利。本院认为，庭审中查明，原告计算正常利息截至日期为2017年3月31日，其后按照合同约定，原告要求被告以未偿还的贷款本金640000元为基数，自2017年4月1日起按逾期罚息利率标准计算罚息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。对原告要求以未支付的罚息为基数计算复利的诉讼请求，本院认为，复利计算基数仅应为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，且逾期罚息与复利的法律性质均属于违约金，若对违约金继续收取违约金于法无据。综上，本院对原告要求计算复利合理部分的诉讼请求即以截至2017年3月31日的正常利息为基数，按逾期罚息利率标准计算复利至本金还清为止予以支持。二、关于诉讼请求第二项即由原告对该笔贷款的抵押物享有优先受偿权。本院认为，两被告将两人共同所有的位于重庆市大足区的房屋抵押给原告作为被告贷原告款项本息的担保，并到重庆市大足区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记手续，现抵押担保期限未过，故现原告有权要求就两被告所有的位于重庆市大足区的房屋的两套房屋享有优先受偿的权利。对原告该部分诉讼请求，本院予以支持。三、关于诉讼请求第三项即原告为本案所支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由被告承担。本院认为，诉讼费、公告费系本案实际产生的费用，应该予以支持；对其他费用等，因在本案中未实际产生，故本院在本案中不予支持。四、关于诉讼请求第四项即由被告张家铨对上述第一项至第三项诉讼请求款项承担连带清偿责任。本院认为，本案为金额借款合同纠纷，但借款合同第九条中明确约定本次借款为家庭共同债务，由借款人和担保人就贷款本息及其他费用承担共同偿还责任，故被告张家铨在本案中应该承担共同偿还责任，对原告合理部分的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告杨贵方、张家铨在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行贷款本金640000元及正常利息、罚息、复利（1、正常利息以当期未偿还的贷款本金为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算至2017年3月31日；2、罚息以贷款本金640000元为基数，自2017年4月1日起按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准贷款年利率上浮50%的1.5倍计算至贷款本金还清为止；3、复利以截至2017年3月31日的正常利息为基数，自2017年4月1日起按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准贷款年利率上浮50%的1.5倍计算至贷款本金还清为止）；二、由原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行对被告杨贵方、张家铨所有的位于重庆市大足区的两套房屋在抵押登记的财产限额内就拍卖、变卖、折价所得的价款，享有优先受偿的权利；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10447元和公告费600元，以上共计为11047元，由被告杨贵方、张家铨共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。如双方当事人均未在法定期限内提起上诉，本判决即发生法律效力，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期间为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 长  何启川代理审判员  杨 飞人民陪审员  王龙江二〇一七年十一月二十三日书 记 员  谷 行