广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1971民初16328号原告平安银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区元美路与鸿福路交汇处财富广场A座一层102-114、二层206-215、264-275、九层、十层，统一社会信用代码：9144190069818711XM。负责人张金星，行长。委托代理人田嘉，广东德城律师事务所律师。委托代理人吴国荣，广东德城律师事务所律师。被告余锡兵，男，1983年10月25日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区，被告汪珊羽，女，1993年5月15日出生，汉族，住四川省邛崃市，原告平安银行股份有限公司东莞分行诉被告余锡兵、汪珊羽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月4日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司东莞分行的委托代理人吴国荣、被告余锡兵、被告汪珊羽到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告平安银行股份有限公司东莞分行诉称，2016年4月18日，原告与被告余锡兵、汪珊羽签订了《个人担保贷款合同》，合同约定：贷款本金200000元，贷款期限36个月，自2016年4月23日起至2019年4月23日止，贷款年利率10%，为固定利率；贷款用于支付购买宝马牌小型轿车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告余锡兵同意将其所有的牌号为粤SY1G**、发动机号为0365D334的宝马牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；若被告没有按期偿还贷款本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。之后，原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2016年12月23日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经原告多次催讨未果。为了保障自身的合法利益，原告特向法院起诉，请求判令：1、被告余锡兵、汪珊羽归还原告贷款本金165643.18元及利息、罚息、复利[暂计至2017年2月24日，利息4058.63元、罚息203.24元、复利57.01元，后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮110.5263%计算（贷款利率调整方式为固定利率），罚息及复利按前述贷款利率上浮50%计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止]；2、原告对被告余锡兵名下车辆（车牌号：粤SY1G**）拍卖、变卖或折价的价款享有优先受偿权；3、本案的诉讼费由被告余锡兵、汪珊羽共同承担。被告余锡兵、汪珊羽辩称，对原告的全部诉请没有异议。经审理查明，2016年4月18日，原告与被告余锡兵、汪珊羽签订《个人担保贷款合同》[合同编号：平银东莞个担贷字第BC2016041500002287号]，约定：被告余锡兵、汪珊羽向原告申请贷款200000元，用于购买汽车；贷款期限为36个月；贷款利率按照贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮110.5263%执行，调整方式为固定利率；还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，被告余锡兵、汪珊羽未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的贷款利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；若有逾期等违约事件发生时，原告有权宣布贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。被告余锡兵以其购买的车牌号为粤SY1G**的宝马牌小型轿车为前述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，若主合同债务到期或提前到期，该债务全部或部分未受清偿，原告有权依法将抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。上述合同签订后，经原告核准，于2016年4月23日向被告余锡兵、汪珊羽发放了贷款，贷款金额为200000元，到期日为2019年4月23日，贷款月利率为8.3333‰。之后，被告余锡兵、汪珊羽归还了部分贷款本息，但从2016年12月23日起出现逾期还款，截至2017年2月24日，尚欠贷款本金165643.18元、利息4058.63元、罚息203.24元、复利57.01元。另，本院依据原告的诉讼财产保全申请，于2017年7月13日作出（2017）粤1971民初16328号民事裁定书，裁定：查封、扣押、冻结被告余锡兵、汪珊羽所有的价值169962.06元的财产或冻结其相应数额的银行存款。以上事实，有原告提供的个人汽车消费贷款申请表、个人担保贷款合同、机动车登记证书、个人借款借据、结婚证复印件、贷款罚息表，以及本院的庭审笔录、民事裁定书等附卷为证。本院认为，原告与被告余锡兵、汪珊羽签订的《个人担保贷款合同》，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方应切实履行。原告依约向被告余锡兵、汪珊羽发放了贷款200000元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。现由于被告余锡兵、汪珊羽未按合同约定按时足额向原告还款，已构成违约，故原告要求宣布合同提前到期，并主张被告余锡兵、汪珊羽立即归还贷款本金165643.18元以及利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。截至2017年2月24日，利息4058.63元、罚息203.24元、复利57.01元；后续利息按照贷款发放日中国人民银行同期贷款基准利率上浮110.5263%（固定利率）计算，罚息、复利按照前述利息利率加50%计算，均计至还清之日止。案涉登记在被告余锡兵名下的车牌号为粤SY1G**的宝马牌小型轿车己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，故原告对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告余锡兵、汪珊羽应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告平安银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金165643.18元及利息、罚息、复利[截至2017年2月24日，利息4058.63元、罚息203.24元、复利57.01元；后续利息按照贷款发放日中国人民银行同期贷款基准利率上浮110.5263%（固定利率）计算，罚息、复利按照前述利息利率的150%计算，均计至还清之日止]；二、原告平安银行股份有限公司东莞分行对被告余锡兵名下车牌号为粤SY1G**的宝马牌小型轿车享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3699.24元、保全费1369.81元，合计5069.05元（原告已预交），由被告余锡兵、汪珊羽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  莫妙雯人民陪审员  林惠湘人民陪审员  彭晓斌书 记 员  黄佩珊附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。