重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0242民初4454号原告：重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行。住所地：重庆市酉阳土家族苗族自治县。统一社会信用代码：91500242711647062F。负责人：徐昌熙，该支行行长。委托诉讼代理人：唐友（该支行员工），男，1987年11月9日出生，土家族，重庆市酉阳土家族苗族自治县人，住重庆市酉阳县。被告：简珍霞，女，1984年1月10日出生，土家族，重庆市酉阳土家族苗族自治县人，住重庆市酉阳县。被告：陈德福，男，1980年10月30日出生，土家族，重庆市酉阳土家族苗族自治县人，住重庆市酉阳县。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行诉被告简珍霞、陈德福金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由本院代理审判员杨金典于2017年11月7日公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行的委托诉讼代理人唐友，被告陈德福到庭参加了诉讼，被告简珍霞经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行向本院提出诉讼请求：1.由被告偿还原告贷款本金75000元；2.由被告以75000元为计算基数按贷款年利率6.525%的标准支付从2015年12月25日至2016年12月20日止未结清的贷款利息及复利，并以75000元为计算基数按贷款年利率9.7875%的标准支付从2016年12月21日起至2017年9月7日止未结清的罚息及复利，以上利息共计5212.83元；3.由被告根据贷款合同的约定，以贷款剩余金额为计算基数按贷款年利率9.7875%的标准支付从2017年9月8日起至贷款实际结清之日止的逾期利息及复利；4.原告有权以抵押登记为315房地证（押）2015字第XXXXXX号的315房地证2013字第XXXXXX号的房地产拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告继续清偿；5.由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：原、被告于2015年12月21日及2015年12月25日分别签订了《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》和借款借据，由原告向被告提供借款本金75000元用于被告住房装修。合同约定贷款期限为2015年12月25日至2016年12月20日，合同签订时执行年利率为6.525%，还款方式为按期结息，到期还本法；同时，被告以抵押登记为315房地证（押）2015字第XXXXXX号的315房地证2013字第XXXXXX号的房地产为贷款设立了抵押。然而，原告按约向被告提供借款后，被告却违反合同约定，未按约归还贷款本息，且经原告多次催收无果；截止2017年9月7日被告仍欠原告贷款本金75000元及利息5212.83元。原告为了维护自身的合法权益，故诉至人民法院，提出如上所请。被告简珍霞未出庭，亦未提交书面的答辩意见。被告陈德福辩称，原告所述属实，但该款不应由被告偿还，应由房屋开发商承担还款责任。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。由于被告简珍霞未出庭，也未提交相关证据，本院视其已放弃举证、质证的权利。原告提交以下证据：1.原告营业执照、法定代表人身份证明复印件各1份，证明原告的主体资格；2.简珍霞、陈德福身份证复印件及结婚证复印件各1份，证明被告的身份情况；3.《重庆农村商业银行个人贷款合同》复印件1份，证明被告向原告借款的事实及相关权利义务的约定；4、重庆农村商业银行借款借据复印件1张，证明被告已取得借款的事实；5.315房地证2013字第XXXXXX号房地产权证及315房地证（押）2015字第XXXXXX号抵押权证复印件各1份，证明被告为贷款提供了抵押担保并已设立抵押权的事实；6.信息清单打印件1页，证明被告截止2017年9月7日之时尚欠本金及利息的具体情况。被告陈德福质证如下：对原告提供的证据均无异议。被告陈德福无证据提交。对原告提交的证据，被告陈德福均无异议，且经本院审查亦来源合法、内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告简珍霞与被告陈德福之间系夫妻关系。2015年12月21日，因购买房屋需要资金，被告简珍霞与原告签订了合同编号为酉阳支行2015年个贷字第42040XXXXXX0号《重庆农村商业银行个人贷款合同》（后简称《个人贷款合同》）；该合同中约定由原告向被告简珍霞提供贷款本金75000元，贷款期限为12个月，自2015年12月21日起至2016年12月20日止；贷款利率为固定利率，执行年利率6.525%；还款方式为按期结息、到期还本法，即指借款人按季结付利息，结息日为每季末月的20日，本金和最后一期利息到期后一次性归还；违约责任为借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，该罚息利率为在贷款利率上加收50%；同时，合同还约定贷款方式为抵押担保，提供全程担保的抵押人为被告陈德福。被告简珍霞作为借款人，被告在陈德福作为抵押人在《个人贷款合同》落款处签字捺印之后，被告陈德福便以权利人为陈德福（户）的位于重庆市酉阳县XX乡XX村X组的所有权证号为315房地证2013字第XXXXXX号房地产为该笔贷款提供抵押担保，并办理了登记号为315房地证（押）2015字第XXXXXX号抵押登记。2015年12月25日，原告依照合同约定向被告简珍霞、陈德福发放了贷款本金75000元，二被告则于同日签署了借款借据，但该借款借据上借款人名称登记为被告陈德福，借款日期变更为2015年12月25日。原、被告双方约定的合同期限于2016年12月20日届满后，被告简珍霞、陈德福却迟迟未能按约定向原告归还贷款本金75000元，且二被告仅将利息结清至2016年12月31日以后便再未向原告还本付息。故原告诉至本院，要求判如诉请；同时，原告在庭审中明确将第1至3项诉讼请求合并为由被告简珍霞、陈德福向原告偿还贷款本金75000元并以75000元为计算基数按贷款年利率9.7875%为计算标准，向原告计算支付从2017年1月1日起至实际还清贷款本息之日止的逾期利息及复利。本院认为，被告简珍霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已对诉讼中自身权利的放弃。被告简珍霞作为借款人、被告陈德福作为抵押人共同与原告签订的《个人贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，已依法成立并生效，且原告已按照合同约定履行了发放贷款的义务，对此亦有借款借据为证。同时，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，被告陈德福在被告简珍霞与原告签订《个人贷款合同》时与被告简珍霞处于婚姻关系存续期间，二被告借款用途亦是用于夫妻共同生活，并且借款借据中借款人名称更是登记为被告陈德福；因此，本案原告所主张的债权应系被告简珍霞、陈德福的夫妻共同债务，二被告应当遵守《个人贷款合同》的约定履行还本付息的义务。原、被告约定的贷款期限已于2016年12月20日届满，而二被告现仍未偿还贷款本金75000元，故对原告要求被告简珍霞、陈德福偿还贷款本金75000元的诉请，本院予以支持。关于原告主张的资金利息，由于案涉贷款已逾约定的偿还期限，且利息也仅结清至2016年12月31日以后便再未支付，被告简珍霞、陈德福的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任；而原、被告双方在《个人贷款合同》中对违约责任有明确的约定，二被告应按约定在原贷款利率的基础上上浮50%作为罚息利率，并以此罚息利率为标准向原告支付逾期还款的利息以及由此而产生的复利；故对原告提出的由被告简珍霞、陈德福支付逾期利息及复利的诉请，本院支持由二被告按贷款本金75000元为计算基数，按年利率9.7875%（6.525%×1.5）为计算标准，向原告支付从2017年1月1日起至实际还清贷款本息之日止未结清的逾期后的利息及由此而产生的复利。关于原告主张的抵押权，因原、被告双方办理了抵押登记，因此该抵押物权已经设立；原告作为抵押权人，依法应对被告陈德福所提供的抵押财产享有抵押权。现被告简珍霞、陈德福未能在合同约定的贷款期限届满时向原告还本付息，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”因此，原告作为抵押权人，就被告陈德福所提供的抵押财产，享有优先受偿的权利。综上所述，对原告本案的全部诉讼请求，本院均予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条第二款，《最高人民法院关于使用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告简珍霞、陈德福于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行偿还贷款本金75000元并支付相应的资金利息（该资金利息的计算标准：以75000元为计算基数，按年利率9.7875%的标准计算支付从2017年1月1起至实际还清贷款本息之日止未结清的逾期后的利息及由此而产生的复利）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行对抵押登记号为315房地证（押）2015字第XXXXXX号项下的315房地证2013字第XXXXXX号房地产享有优先受偿权，不足部分由被告简珍霞、陈德福继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1675元，因适用简易程序减半收取837.5元，由被告简珍霞、陈德福承担，退回原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行预交的1675元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时向该院预交上诉费。递交上诉状后期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。代理审判员  杨金典二〇一七年十一月三十日书 记 员  刘 畅