山东省威海市环翠区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁1002民初1744号原告：招商银行股份有限公司威海分行，住所地威海市青岛北路19号，统一社会信用代码：91371002698060434T。负责人：钟震宙，行长。委托诉讼代理人：赵素鑫，山东胶东律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜永武，山东胶东律师事务所律师。被告：闫立君。被告：威海银兴房地产开发有限公司。法定代表人：周连发，总经理。委托诉讼代理人：梁建权，山东悦程律师事务所律师。委托诉讼代理人：高东，山东悦程律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司威海分行与被告闫立君、威海银兴房地产开发有限公司金融借款、保证合同纠纷一案。本院于2017年3月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司威海分行之委托诉讼代理人杜永武、被告威海银兴房地产开发有限公司之委托诉讼代理人高东到庭参加诉讼。被告闫立君经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招商银行股份有限公司威海分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告闫立君偿还贷款本金358474.56元，以及自2017年3月至实际履行之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息及复息（暂计至2017年3月15日的逾期利息1463.77元，罚息0.66元，复息2.08元）；2、被告闫立君支付原告律师费损失20397元、财产保全申请费2470元；3、被告威海银兴房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、原告对抵押物威海市银兴锦园-1号-706房产拍卖变卖所得享有优先受偿权。事实和理由为：2016年3月31日，原告与二被告签订了一份个人购房借款及担保合同，合同约定被告闫立君向原告贷款金额363000元，用于购买房屋，贷款期限360个月；贷款利率为浮动利率，实际执行利率以借款借据为准，如遇基准利率发生变化的，按次年对应日进行调整；借款人未按合同约定足额偿还贷款的，罚息利率为合同执行利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。采取按月结息，按月还本，等额本息的方式。合同第41条约定，发生违约事件时，贷款人（即原告）有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款本息并要求支付费用。第39.4条约定，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等所有费用，由借款人全数负担。合同第24.1条约定，抵押人以所购买的威海市银兴锦园-1号-706房产的全部权益抵押给原告。合同第25条约定，担保范围本金、利息、罚息、复息、诉讼费、执行费、律师费等。合同第33条约定，保证人为合同项下的债务提供连带责任保证。合同34条约定，保证范围本金、利息、罚息、复息、诉讼费、执行费、律师费等。合同第8条约定，保证期间自合同生效之日起至抵押物房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或他项权证交由原告保管之日止。合同第10条约定，本合同履行中发生纠纷，协商不成的，向贷款人（即原告）所在地人民法院提起诉讼。合同还对其他权利义务均作出约定。2016年4月14日，被告闫立君就约定的抵押物银兴锦园-1号-706房产办理预购商品房抵押权预告登记。上述借款及担保合同签订后，原告依合同约定于2016年4月11日向被告闫立君发放了贷款363000元，贷款期限自2016年4月11日起至2046年4月11日止。现因被告闫立君不能按时偿还贷款本息，已严重违约，故原告诉至法院，请求处理。闫立君未作答辩。威海银兴房地产开发有限公司辩称，1、原告要求被告闫立君提前偿还全部贷款本金，实际上是提前解除借款合同，原告应提出请求解除合同的诉讼请求，在法院支持的情况下，才能提出偿还贷款本金的诉讼请求；2、原、被告签订的合同系原告单方制作的格式条款，合同中关于宣布合同提前到期的约定，对被告闫立君并不公平，不利于维护合同的稳定，且根据合同法的有关规定，当事人迟延履行合同债务的，非迟延方应当进行催告，若经催告在合理期限内仍未能履行的，才符合合同解除的前提条件，而本案中，被告闫立君仅一期违约，未经原告催要；3、对于原告主张的利息、罚息、复利，需要原告提交计算标准及依据以进行核实；4、因原告未经催告而擅自起诉要求解除合同，被告公司不同意承担原告主张的律师费。原告围绕诉讼请求依法提交了个人购房借款及担保合同、贷款凭证、还款明细、进账单等证据，被告闫立君经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，也未提交书面质证意见，应视为放弃质证权利，被告威海银兴房地产开发有限公司对上述证据的真实性均无异议，故对原告提交的证据，本院认可其真实性、合法性和关联性。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月31日，原告与二被告签订了一份个人购房借款及担保合同，该合同约定被告闫立君向原告贷款363000元用于购买位于威海市银兴锦园-1号-706室房产，贷款期限为360个月，自2016年3月31日至2046年3月31日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率为浮动利率，本合同执行利率为年利率4.9%，合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按合同约定的次年对应日调整方式进行调整；还款方式为按月结息、按月还本、等额本息方式；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告闫立君以其购买的上述房产提供抵押担保，被告威海银兴房地产开发有限公司自愿为被告闫立君在本合同项下的债务提供连带责任保证担保，保证期间为自本合同生效之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止；抵押和保证担保的范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；被告闫立君未按本合同约定按时还本或付息的，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；在借款人不能按时归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。该合同还对其他事项进行了约定。2016年4月14日，原告与被告闫立君就上述房产办理了预购商品房抵押权预告登记手续，但双方至今未办理抵押权登记手续。上述合同签订后，原告依约于2016年4月11日向被告闫立君发放了贷款363000元，借款凭证上载明的还款日期为2046年4月11日，年利率为4.9%，扣款日为15日。被告闫立君自2016年10月开始出现逾期还款的情况，截止至2017年3月15日，被告闫立君尚欠原告贷款本金358474.56元、利息1463.77元、罚息0.66元、复利2.08元。原告起诉之后，被告威海银兴房地产开发有限公司为被告闫立君垫付了部分贷款本息，截止至2017年10月15日，被告闫立君尚欠原告贷款本金345719.07元。此后，二被告再未向原告偿还任何款项。另查明，原告为本案诉讼支出律师代理费20397元、财产保全申请费2470元。该律师费系按照山东省律师服务收费标准取上限计算得出。本院认为，原告与二被告签订的个人购房借款及担保合同，系双方当事人的真实意思表示，亦未违反法律、法规的相关规定，上述合同合法有效，各方当事人均应依约履行。原告按照借款合同的约定向被告闫立君发放了借款，被告闫立君理应依约还本付息。现本案双方当事人争议的焦点问题是原告要求被告闫立君提前清偿借款本息并支付律师代理费是否有依据。原、被告双方签订的个人购房借款及担保合同中约定，借款人未按本合同约定按时还本或付息的，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。从上述约定的文字表述中可以看出，宣布贷款提前到期和解除合同是两个不同的法律概念，在借款人违反合同约定的情况人，贷款人有权选择宣布贷款提前到期，要求借款人提前还款，也有权选择解除合同。本案中，被告闫立君自2016年10月开始未按照合同约定的期限偿还借款本息，出现多次逾期还款情况，其行为已经构成了违约，故原告要求被告闫立君偿还全部借款本息（包括至还款之日止的利息、罚息、复利）的诉讼请求，理由正当，本院依法予以支持。被告威海银兴房地产开发有限公司以合同未解除，不应支持原告提前还款请求的抗辩主张，于法无据，本院不予采信。根据合同的约定，原告主张的律师费，应当由被告闫立君负担，被告抗辩原告主张的律师费过高，综合考虑本案的实际情况，本院认为原告的律师费取费标准过高，减少为18000元为宜。原告主张的财产保全申请费，系原告为本案诉讼所支出的合理费用，理应由被告闫立君负担。原告与被告闫立君就涉案房产未办理抵押登记，原告对该房产依法不享有优先受偿权。被告威海银兴房地产开发有限公司自愿为被告闫立君的上述贷款提供连带责任保证担保，现保证期间并未届满，故原告有权要求被告威海银兴房地产开发有限公司对被告闫立君的上述付款义务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告闫立君追偿。综上，原告诉讼请求之合理部分，本院依法予以支持。被告闫立君经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告闫立君偿还原告招商银行股份有限公司威海分行贷款本金345719.07元及利息、罚息、复利（自2017年10月16日至被告实际履行之日止，按照合同约定的方式及标准计算）；二、被告闫立君支付原告招商银行股份有限公司威海分行律师代理费18000元、财产保全申请费2470元；三、被告威海银兴房地产开发有限公司对被告闫立君的上述付款义务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告闫立君追偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司威海分行的其他诉讼请求。上述款项于本判决生效后十日内履行完毕。如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7006元，公告费560元，由原告负担350元，由二被告负担7216元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审 判 长  李 艳人民陪审员  罗室波人民陪审员  刘俊珍二〇一七年十一月十三日书 记 员  刘向蓉