河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（(2017)豫16民终4936号上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中���支公司，住所地：周口市川汇区车站路中段17号，统一社会信用代码91411600735516518Q。负责人：许廷永，职务：该公司总经理。委托诉讼代理人：徐张宁，男，该公司员工。委托诉讼代理人：董明，男，该公司法律顾问。被上诉人（原审原告）：刘洪涛，男，1987年4月11日生，汉族，住扶沟县。委托诉讼代理人：任发亮，扶沟县鼎正法律服务所法律工作者。上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司因与被上诉人刘洪涛保险合同纠纷一案，不服扶沟县人民法院（2017）豫1621民初2654号民事判决，向本院提起上诉。本院与2017年11月1日立案后，依法组成合议庭审理了此案。上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司委托诉讼代理人徐张宁、董明、被上诉人刘洪涛委托诉讼代理人任发亮���庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司的上诉请求是：1、依法改判中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司不承担责任；2、二审诉讼费由刘洪涛承担。事实和理由：1、根据保险合同约定，××并不符合合同约定的范围，××保险金118570元赔付，按照合同约定2.3身故保险金或者全残保险金，保险人赔付为所交保费的110%即11880元。2、上诉人在保险合同中以黑体字的方式作出醒目标示，足以引起被投保人和被保险人的注意，投保人、被保险人签字确认，能够证明保险人已经履行了提示义务。3、一审法院认定事实存在逻辑错误，在刘洪涛未提供任何证据的情况下就认定上诉人承担保险责任错误。二审庭审中，中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司增加一项事实和理由：××，属于保险条��约定的免赔情形，保险公司不应当承担保险责任。被上诉人刘洪涛辩称，1、××，符合保险合同第22页第七条第一款23项的约定，应属于保险事故，上诉人应按双方约定的保险责任向被上诉人赔付保险金118570元。2、上诉人当庭增加其上诉请求不符合法律的程序性要求，在原审中，上诉人没有提及该请求，在上诉过程中至开庭前也没有提出，因为该增加请求不在法院审理范围。即便属于法院审理范围，××，上诉人以此理由拒赔也是无事实依据的。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司的上诉不能成立，应予驳回，维持原判。刘洪涛向一审法院起诉请求：请求中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司依法赔偿刘洪涛身故保险金11880元及重大疾病保险金118570元，共计130450元。诉讼费由被告负���。事实和理由：2011年9月3日，刘洪涛为自己的女儿刘瑾在被告处投保了主险安康两全保险及附加安康重大疾病保险。合同订立后，刘洪涛如约交纳了各期的保费。2017年8月11日，刘洪涛的女儿刘瑾以“简断腹胀伴排便困难”为主诉在郑大三附院住院治疗，后被诊断为“严重脓毒症、巨结肠术后，××症”。依据原、被告订立的人身保险合同，××。在被保险人刘瑾住院治疗期间，于2017年8月27日因抢救无效死亡。××及因意外伤害以外的原因死亡属保险责任，被告应依法予以理赔。刘洪涛多次向被告理赔，被告均以各种理由拒绝赔付。为维护其合法权益，特依法提起诉讼，望判如所请。一审法院认定的事实：2011年9月2日刘洪涛为其女儿刘瑾在中国太平洋人寿保险股份有××保险”一份，双方签订了人身保险合同。合同约定：投保人刘洪涛，被保险人刘瑾，身故受益人及分配方式：刘洪涛（100%），保险期间自2011年9月3日至2036年9月2日止。“宝宝安康两全保险”合同每期保险费为1467元，××保险合同”约定的首期保险费之和×被保险人身故或确定全残时本合同已到期的保险费应付期数×110%。××保险”合同每期保险费333元，该保险的保险金额为118570元，两份合同交费方式均为按年（10次交清）。合同签订后，刘洪涛从2011年9月2日至2016年9月6日止共交纳六期保险费，每期交纳保险费1800元。2017年8月11日被保险人刘瑾在郑州大学第三附属医院住院治疗，该院2017年8月27日诊断证明书显示：“诊断1、严重脓毒症；2、多脏器功能衰竭；3、巨结肠术后；4、急性呼吸窘迫综合症；5、支气管肺炎；6、小肠结肠炎。2017年8月27日被保险人刘瑾医治无效死亡。一审法院认为，本案涉及的人身保险合同是双方当事人真实��意思表示，合同合法有效。本案中被保险人刘瑾因意外伤害以外的原因身故，中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司应按保险合同约定，向刘瑾的身故受益人刘洪涛支付保险金，中国太平洋人寿保险股份有××范围的辩称理由，本院不予采信。故刘洪涛要求中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司支付保险金的请求，本院予以支持。中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司支付刘洪涛保险费的金额为：1800元×6×110%＋118570元＝130450元。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条条、第三十九条之规定，判决：中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司于判决生效后十日内支付刘洪涛保险金130450元。二审中，当事人没有提交新证据，经二审庭审查明的事实与一审法院查明的事实相一致，本院对一审法院查明的相关事实予以确认。本院认为，本案争议的焦点有两个：××的范围？二是保险合同约定的免责条款是否有效？××的范围问题，刘洪涛投保的附加宝宝安康重大疾病保险的保险条款第七条中，明确罗列了31种疾病，其中第7.1.23约定严重胃肠炎，并对严重胃肠炎进行了如下文字说明：“以严重的腹泻、便血和肠段坏死为特征的胃肠道严重感染，被保险人已实施了大肠或小肠的一处或多处手术切除，××理检查证实存在严重感染和坏死。”从该约定可以看出，被保险人实施了肠道切除手术，肠道存在严重感染和坏死，是判断是否符合严重胃肠炎的两个条件。本案中，刘洪涛在一审中提供了郑州大学第三附属医院出具的刘瑾诊断证明、病理检查报告单及病历，中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司对该证据的真实性予以认可。因此，可以认定刘瑾在住院期间实施了肠道切除手术，在手术前存在肠道严重感染，手术后出现肠道严重感染而出现反复发烧等症状，符合保险合同约定的严重胃肠炎的基本特征，因此，××的范围。关于保险合同约定的免责条款是否有效问题，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款内容以书面或者口头的形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。依据该条规定，保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当以书面或者口头形式向投保人作出一般人能够理解的解释和说明。本案中，虽然保险合同中有免责条款的约���，但中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司仅对免责条款的文字进行了加黑加粗，并没有提供证据证明中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司对该免责条款的概念、文字内容及法律后果以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。刘洪涛在保险单上签字的行为并不能证明中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司对该免责条款进行了书面说明，因此，保险合同上的免责条款依法不产生效力，中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司主张依照免责条款不承担保险责任的请求不能成立。综上所述，上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司的上诉理由不能成立，其诉讼请求本院不予支持，原审判决事实清楚，适用法律正确，应予维持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2909元，由上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  张述涛审判员  胡体兵审判员  杜文杰二〇一七年十一月三日书记员  魏 婷