安徽省明光市人民法院民 事 判 决 书（2017）皖1182民初1772号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司明光市支行,住所地安徽省明光市体育路2号,组织机构代码67757060-3。法定代表人：许伟峰，该支行行长。委托代理人：杜莹，该支行工作人员。被告：叶士明，男，1967年4月8日生，汉族，住安徽省明光市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明光市支行（以下简称：明光邮储银行）诉被告叶士明金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月19日立案受理后，依法组成合议庭于同年7月31日公开开庭进行了审理。原告明光邮储银行的委托代理人杜莹到庭参加诉讼，被告叶士明经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。明光邮储银行诉称：2015年10月8日，被告叶士明与原告签订《个人额度借款合同》，约定明光邮储银行向叶士明提供20万元可以循环使用的借款额度以及借款期限、利率、还款方式等。同日，双方签订《个人最高额抵押合同》，叶士明自愿将其所有的一处房地产作为还款担保。同年10月9日，被告向原告借款10.5万元，原告于当日向被告发放10.5万元。同年10月14日，被告又向原告借款9.5万元，原告于当日向被告发放9.5万元，以上两笔还款方式均为等额本息法。截止至2017年4月19日，被告叶士明第一笔借款的本金还了10180.14元，利息还至2017年2月10日；第二笔借款的本金还了9210.6元，利息还至2017年2月15日。故请求依法判令：1、解除原告与被告叶士明于2015年10月8日签订的《个人额度借款合同》。2、被告叶士明向原告偿还贷款本金94819.86元及利息（从2017年2月11日至还清之日止，利息按中国人民银行同档期基准利率调整，贷款利率从基准利率调整后下年度1月1日调整，未逾期部分按基准利率上浮40%计算，罚息利率按未逾期利率的1.5倍计算）。3、被告叶士明向原告偿还贷款本金85789.4元及利息（从2017年2月16日至还清之日止，利息按中国人民银行同档期基准利率调整，贷款利率从基准利率调整后下年度1月1日调整，未逾期部分按基准利率上浮40%计算，罚息利率按未逾期利率的1.5倍计算）。4、原告对被告叶士明所有的用作抵押担保的房地产权证号为：皖20**明光市不动产权第××号房产享有优先受偿权。被告叶士明未作答辩。经审理查明：2015年10月8日，被告叶士明与原告明光邮储银行签订《个人额度借款合同》，约定明光邮储银行向叶士明提供20万元可以循环使用的借款额度。叶士明在额度支用期间内，可以循环使用上述额度。额度存续期限为13年（即自2015年10月8日至2028年10月8日）。双方同时约定贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行，且每年1月1日进行调整一次。如叶士明逾期还款，罚息利率为约定利率的1.5倍。该合同第13条并约定如被告有逾期还款等违约情况，明光邮储银行有权终止被告借款额度，宣布贷款提前到期，并要求其立即清偿全部债务，处分抵押财产，实现抵押权。同日，被告叶士明与原告明光邮储银行签订《个人最高额担保合同》，约定被告叶士明将其所有的位于本市明珠大道38号3幢1单元702室的房产（皖20**明光市不动产权第××号）做抵押担保，担保范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权所产生的费用。并约定若债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，明光邮储银行有权处分抵押财产。2015年10月9日，被告叶士明与明光邮储银行签订《个人额度借款支用单》，向原告借款10.5万元，约定借款期限为2015年10月10日至2025年10月10日，还款方式为等额本息法。该笔贷款采用浮动利率，贷款年利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%计算，即放款当日年利率为7.21%。双方还约定，如中国人民银行同期同档次基准利率调整，贷款利率从基准利率调整后下年度1月1日调整。2017年1月1日根据中国人民银行最新的同期同档次基准利率，贷款利率调整为年利率6.86%。2015年10月10日，原告明光邮储银行按约定向被告叶士明发放10.5万元。2015年10月14日，被告叶士明又向原告借款9.5万元，借款期限为2015年10月15日至2025年10月15日，还款方式为等额本息法。该笔贷款采用浮动利率，贷款年利率为中国人民银行同期同档次贷款金准利率上浮40%计算，即放款当日年利率为7.21%。双方还约定，如中国人民银行同期同档次基准利率调整，贷款利率从基准利率调整下年度1月1日调整。2017年1月1日根据中国人民银行最新的同期同档次基准利率，贷款利率调整为年利率6.86%。2015年10月15日，原告明光邮储银行按约定向被告叶士明发放9.5万元。上述两笔借款，叶士明均在借款支用单及借款借据上签名确认。截止至2017年4月19日，对于第一笔10.5万元借款的本金，被告叶士明已偿还10180.14元（尚欠本金94819.86元），利息付至2017年2月10日；第二笔9.5万元借款的本金，被告叶士明已偿还9210.6元（尚欠本金85789.4元），利息付至2017年2月15日。上述事实，有当事人陈述、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、借款支用单、贷款借据、个人贷款放款单及庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告叶士明未按约定履行还款义务，已构成违约，应当承担偿还借款本金及利息的责任。因被告叶士明违反合同约定，未按合同约定偿还借款本息，根据原被告双方签订的《个人额度借款合同》第13条约定：“如被告有逾期还款等违约情况，明光邮储银行有权终止被告借款额度，宣布贷款提前到期，并要求其立即清偿全部债务，处分抵押财产，实现抵押权。”故对原告明光邮储银行要求解除与被告叶士明签订的《个人额度借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。同时被告叶士明作为抵押人应当在其抵押财产担保范围内对上述借款本息承担清偿责任，故对原告要求对被告叶士明用作抵押担保的房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明光市支行与被告叶士明于2015年10月8日签订的《个人额度借款合同》；二、被告叶士明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明光市支行借款本金94819.86元及利息（从2017年2月11日至还清之日止，利息按中国人民银行同档期基准利率调整，贷款利率从基准利率调整后下年度1月1日调整，未逾期部分按基准利率上浮40%计算，罚息利率按未逾期利率的1.5倍计算）。三、被告叶士明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明光市支行借款本金85789.4元及利息（从2017年2月16日至还清之日止，利息按中国人民银行同档期基准利率调整，贷款利率从基准利率调整后下年度1月1日调整，未逾期部分按基准利率上浮40%计算，罚息利率按未逾期利率的1.5倍计算）。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明光市支行对被告叶士明所有的用作抵押担保的房地产权证号为：皖20**明光市不动产权第××号的房产享有优先受偿权。案件受理费3912元、公告费120元，合计4032元，由被告叶士明承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  陈克燕人民陪审员  王心志人民陪审员  许 超二〇一七年十一月八日书 记 员  林 洁附本案相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。