山西省晋中市榆次区人民法院民 事 判 决 书(2017)晋0702民初903号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋中市分行（以下简称“邮储银行”），地址榆次区迎宾路69号。负责人雷元朝，系该行行长。委托代理人邸凤莲，女，汉族，1991年4月18日生，住，系该行员工。被告赵国刚，男，汉族，1982年6月23日生，住榆次区。委托代理人曹艾青、耿辉，山西得天利律师事务所律师。被告郭建美，女，汉族，1983年1月18日生，住榆次区。原告邮储银行与被告赵国刚、郭建美借款合同纠纷一案，本院于2017年2月21日立案后，依法使用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托代理人邸凤莲、被告赵国刚委托代理人曹艾青、耿辉、被告郭建美到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、二被告偿还原告贷款本金252474.81元及利息（截止2016年3月1日利息2477.21元，罚息57.77元，具体诉讼请求金额以实际逾期天数产生金额为准，罚息按照合同约定的利率计算方式和支付方式支付至实际还清之日止）；2、原告拍卖、变卖被告抵押的房产所得价款优先受偿；3、诉讼费由二被告承担。事实和理由：2014年8月7日，原告与二被告签订个人额度借款合同及个人最高额担保合同，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币29万元，借款额度存续期限为120月，自2014年8月7日至2024年8月7日（简称“额度续存期”）。自2014年8月13日，原告与被告赵国刚签订中国邮政储蓄银行个人额度支用单及中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，约定：原告给被告发放一笔4万元、一笔25万元贷款分别用于购买家电及房屋装修。借款期限从2014年8月13日至2022年8月13日，年利率7.5325%。借据签订后，原告如约履行发放贷款义务，被告却未按借款合同按时还款，截止2016年3月1日，被告赵国刚共逾期48天，逾期9次，拖欠原告本金252474.81元，利息2477.21元，罚息57.77元，共计255009.79元，借款合同约定，额度下任意一笔贷款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，贷款人有权提前收回贷款，被告赵国刚已逾期9次，且逾期后原告多次催收，二被告拒绝还款。被告赵国刚辩称，原告所述是事实，但其暂无力偿还，望原告体谅其经济情况。在利息、罚息上适当减免。被告郭建美辩称，其与赵国刚于2008年结婚，2015年协议离婚，赵国刚与原告签订的借款协议其不知情，当时借款时已经将赵国刚名下的房产作了抵押，该款一直由赵国刚在还款，其同意将该房出售偿还借款，因该款未用于家庭生活，与其无关。原告针对其诉讼请求向本院提供了下列证据：1、个人额度借款合同拟证明原告向二被告提供可以循环使用的借款额度人民币29万元。借款额度存续期限为120个月，实际利率以借据为准。2、个人最高额担保合同拟证明被告赵国刚、郭建美愿意将赵国刚名下位于龙湖街北晨花园小区2-4-201房屋抵押给原告偿还借款。3、房地产抵押合同拟证明赵国刚愿将其名下所有的位于龙湖街北晨花园小区2-4-201房屋抵押给原告作为担保物，为赵国刚向原告借款29万元作担保。4、借据2份拟证明被告赵国刚向原告借款分别是25万元，4万元，年利率为7.5325%，借款期限从2014年8月13日至2022年8月13日，96个月。5、放款通知单拟证明原告于2014年8月13日分别将4万元，25万元发放给被告赵国刚。6、房屋所有权证拟证明赵国刚名下位于龙湖街北晨花园小区2号楼4单元2层201的房屋产权证号为00××07号。7、房屋他项权证，拟证明2014年8月12日，赵国刚将其名下的房屋办理了他项权证，权利人为原告。8、赵国刚账户交易明细，拟证明2014年8月13日原告分2次将款计29万元汇入该账户，截止2016年3月1日，信用卡逾期48天，共逾期9次，尚欠本金252474.81元，利息2477.21元，罚息57.77元。原告提供的上述证据经被告赵国刚质证后均不持异议，被告郭建美质证后认为借款合同还款情况其不知情，担保合同上郭建美签字是否是其本人所签记不清了。上述证据经本院审查可以采信并在卷佐证。经审理查明，2014年8月7日，被告赵国刚、郭建美作为共同借款人与原告邮储银行签订个人额度借款合同，合同约定，贷款人（原告）向借款人（赵国刚）提供可以循环使用的借款额度人民币290000元（贰拾玖万元整）。借款额度存续期限为120个月，自2014年8月7日至2024年8月7日，单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。实际利率以借据为准，年利率为7.5325%，罚息利率为贷款利率的1.5倍为11.2988%。合同第十条第一项内容为额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含或累计逾期次数超过6次。贷款人对已经发放的额度项下的贷款有权提前收回贷款）。同日，被告赵国刚作为抵押人、郭建美作为抵押物共有人与原告签订个人最高额担保合同，合同约定担保的范围为主债权本金额最高不超过29万元及利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权而发生的一切费用。同日，原告与被告赵国刚又签订了房地产抵押合同，约定赵国刚自愿将坐落在榆次区龙湖街北晨花园小区2-4-201房屋，房屋所有权证号为00××07号，抵押给原告作为担保物，上述房产贷款限额为人民币29万元，贷款期限自2014年8月7日至2024年8月7日止。2014年8月12日，双方办理了抵押权登记，晋房他证号为晋中市字第000271**号，房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为赵国刚，他项权利种类为抵押。2014年8月13日，被告赵国刚为原告出具个人贷款（手工）借据2份，载明被告赵国刚分别向原告借款25万元、4万元，借款期限96个月（从2014年8月13日至2022年8月13日），还款方式为等额本息，年利率7.5325%，同日，原告将25万元，4万元发放给被告赵国刚。赵国刚借款后支付本息至2015年12月。截止2016年3月1日，被告赵国刚已逾期9次，逾期天数48天，尚欠本金252474.81元，利息2477.21元，罚息57.77元。另查明，被告赵国刚与郭建美系夫妻关系，于2008年3月6日登记结婚，于2015年9月11日协议离婚。离婚协议约定如有债务由赵国刚承担。本院认为，原告邮储银行与被告赵国刚、郭建美签订的个人额度借款合同、个人最高额担保合同均系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律强制性规定，为有效合同。当事人均应严格遵守、自觉履行。原告依约履行了出借义务，截止2016年3月1日，赵国刚已逾期9次还款，尚欠原告本金252474.81元，利息2477.21元，罚息57.77元，系违约。双方签订的借款合同第十条第（一）项约定，额度下任意一笔贷款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，贷款人有权提前收回贷款，现原告主张二被告归还借款252474.81元，本院予以支持。关于原告主张截止2016年3月1日利息为2477.21，罚息57.77元，从2016年3月2日起至付清之日止按合同约定的利率计算，符合法律规定，本院予以支持。赵国刚在借款的同时，以其所有的房产作抵押担保，并办理了房屋抵押登记，该抵押登记系国家房管部门依法办理的，合法有效。赵国刚逾期未还款，原告作为抵押权人依法对赵国刚抵押的房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。上述债务发生在二被告婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，虽然二被告在离婚时自愿达成协议，约定婚内债务由赵国刚负责。由于该约定系双方真实意思表示，并未违反法律规定，故该协议在二被告之间有效。但是由于该协议未经原告同意，原告并不知情，因此该协议不具有对抗原告的对外效力，原告仍有权向被告赵国刚或郭建美进行追偿。故被告郭建美对上述债务应承担共同还款责任。关于被告郭建美的辩解意见，因其未能提供证据证实，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告赵国刚、郭建美在本判决生效后十日内共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋中市分行借款本金252474.81元及利息（截止2016年3月1日利息为2477.21元，罚息为57.77元；从2016年3月2日起至付清之日止按个人额度借款合同约定计算）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋中市分行对依法拍卖、变卖赵国刚所有并抵押的位于榆次区龙湖街北晨花园小区2号楼4单元2层201号（房屋所有权证号为00××07号，他项权证号00027195号）的房产所得价款，在上述借款本息范围内享有优先受偿的权利。当事人未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5125元，由被告赵国刚、郭建美共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于晋中市中级人民法院。审 判 长  曹瑞峰人民陪审员  许玉娥人民陪审员  韩文海二〇一七年十一月二十八日书 记 员  王一力