广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0606民初335号原告:平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，组织机构代码证号89354998-0。负责人:杨建军。委托诉讼代理人：植建丰，北京市盈科（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李永添，北京市盈科（广州）律师事务所律师。被告:胡艳珊，女，1983年5月10日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，被告：黎展图，男，1982年1月13日出生，汉族，住广东省广州市番禺区，被告:何旺转，女，1954年9月29日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，被告:胡艳祺，女，1980年6月4日出生，汉族，住广东省广州市海珠区，被告:胡子华，男，1994年1月4日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告胡艳珊、黎展图金融借款合同纠纷一案，原告于2017年1月5日向本院提起诉讼，本院于2017年1月5日立案受理后，依法由审判员陈奇志适用简易程序独任审判，后变更为由审判员陈奇志担任审判长，与人民陪审员李智勇、余彩红组成合议庭，适用普通程序审判，后变更为由审判员陈奇志担任审判长，与人民陪审员李智勇、周雄组成合议庭，适用普通程序审判。本案于2017年5月23日第一次开庭时，原告的委托诉讼代理人李永添到庭参加本案的诉讼，被告胡艳珊、黎展图经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案立案至庭审阶段，原告将胡文流作为共同被告提起诉讼，庭审后查明胡文流已经死亡，按程序应通知其继承人参加诉讼，故本院通知将胡文流的继承人何旺转、胡艳祺、胡艳珊（原来已经是被告）、胡子华作为本案共同被告参加诉讼。本案于2017年10月30日第二次公开开庭时，原告的委托诉讼代理人李永添到庭参加本案的诉讼，被告胡艳珊、黎展图、何旺转、胡艳祺、胡子华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求：1.被告立即归还原告贷款本金138159.14元；2.被告向原告支付利息8907.23元、逾期利息3562.69元（暂计至2016年10月27日，此后逾期利息从2016年10月28日起至实际清偿之日止以本息之和为基数，以执行利率上浮50%计算）；3.原告对车牌号为粤Ｘ×××××，发动机号为344720的奥迪牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告继续清偿；4.本案产生的全部费用由被告承担。事实和理由如下：原告与被告胡艳珊、黎展图及胡文流于2013年5月30日签订了《个人担保贷款合同》，约定贷款本金为310000元；贷款期限为60个月，自2013年5月31日起至2018年5月31日止；贷款用于购买奥迪牌小型轿车的价款及相关费用；贷款利率为7.3625%，按年浮动；贷款逾期利息按贷款同期执行利率加收50%计收；被告同意将车牌号为粤Ｘ×××××、发动机号为344720的奥迪牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本息及实现债权的费用；被告没有按期偿还贷款本息的，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，原告有权对抵押物享有优先受偿权，有权收取原告催款所需费用。原告按约发放贷款，并于2013年5月31日办理了抵押登记，但被告自2015年10月31日起没有按时还本付息，原告多次催收未果。本院向被告胡艳珊、黎展图公告送达起诉状副本和开庭传票等应诉材料，于2017年4月21日公告期满。本院第一次庭审后向被告何旺转、胡艳祺、胡艳珊、胡子华公告送达起诉状副本和开庭传票等应诉材料，向被告胡艳珊、黎展图公告送达开庭传票。但各被告既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由及答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院通过开庭对证据进行了质证。被告经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利。原告提供的证据形式和来源合法，权利义务关系明确，内容真实，能相互印证，证明案件相关事实，本院一并予以采信。根据采信的证据，结合原告的陈述，本院认定事实如下：原告与被告胡艳珊、黎展图及胡文流签订了《个人担保贷款合同》（合同编号：平银佛山个担贷字第BC2013051900000073号），约定贷款本金为310000元；贷款期限为60个月，自2013年5月31日起至2018年5月31日止；贷款用于购买奥迪牌小型轿车的价款及相关费用；贷款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮55%计算，按年浮动；贷款逾期利息按贷款同期执行利率加收50%计收；被告同意将奥迪牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本息及实现债权的费用；被告没有按期偿还贷款本息的，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，原告有权对抵押物享有优先受偿权，有权收取原告催款所需费用。原告按约发放贷款，并于2013年5月31日办理了抵押登记，被告同意将车牌号为粤Ｘ×××××、发动机号为344720的奥迪牌小型轿车作为抵押物。但被告自2015年10月31日起没有按时还本付息，原告多次催收未果。诉讼中，原告确认截至2017年4月21日止，被告尚欠原告贷款本金138159.14元、利息11406.59元，逾期利息7605.21元。另查明，胡文流于1958年1月22日出生，身份证号码为，于2015年7月6日死亡。胡文流的父母均先于胡文流死亡，胡文流与何旺转是夫妻关系，婚后生育三个子女，分别为胡艳祺、胡艳珊、胡子华。本院认为，原告与被告胡艳珊、黎展图签订的《个人担保贷款合同》合法有效，受法律保护。原告依约发放贷款，但两被告并未依约还本付息，原告请求立即收回全部已发放的贷款，由两被告归还合同项下尚欠的借款本金138159.14元合法有据，本院予以支持。原告未有将合同提前到期的书面通知送达两被告，故合同提前到期日应以应诉通知书送达之日即2017年4月21日计算为宜。关于借款利息的计算，首先关于贷款利率，双方约定执行的利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮55%计算，按年浮动，故贷款利率按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.55倍计算；其次是罚息利率的确定，按照贷款合同约定逾期罚息按当期借款执行利率的基础上上浮50%计算。截至2017年4月21日止，被告尚欠原告利息11406.59元，逾期利息7605.21元未付，原告请求被告归还所欠借款利息及逾期利息理由充分，本院予以支持。对于合同期满后从2017年4月22日起至清偿之日止的利息，原告请求以本金和利息之和为基数按贷款利率上浮50%计算，由于合同约定逾期罚息按当期借款执行利率的基础上上浮50%计算具备惩罚性，故原告对合同期内的借款逾期利息计算罚息（即复利），理由不充分，对此本院不予支持。故本院仅确认被告自2017年4月22日起至借款实际清偿完毕日止需以尚欠贷款本金以及正常利息为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的2.325倍向原告计付逾期利息，超出部分不予支持。原告与被告胡艳珊、黎展图签订的《个人担保贷款合同》中，胡文流在合同中亦有签名，应对归还合同项下尚欠的借款本息承担共同清偿责任。但诉讼过程中查明，胡文流已经死亡，故应由胡文流的法定继承人即被告何旺转、胡艳祺、胡艳珊、胡子华以继承胡文流的遗产实际价值为限，对上述款项的清偿承担共同清偿责任。被告胡艳珊以其所有的车牌号为粤Ｘ×××××、发动机号为344720的小型轿车为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告请求对上述抵押物享有优先受偿权的理由充分，本院予以支持。五被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告胡艳珊、黎展图于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行归还贷款本金138159.14元及其利息、逾期利息、复利[计算方法：截止至2017年4月21日利息11406.59元、逾期利息7605.21元；从2017年4月22日起以实际尚欠本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的2.325倍计算逾期利息至实际清偿之日止，借款正常利息部分11406.59元从2017年4月22日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率的2.325倍计收复利至利息实际清偿之日止]；二、被告何旺转、胡艳祺、胡艳珊、胡子华以继承胡文流的遗产实际价值为限，对上述款项的清偿承担共同清偿责任；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行对被告胡艳珊、黎展图的上述债务，有权以被告胡艳珊名下的车牌号为粤Ｘ×××××、发动机号为344720的小型轿车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6625.16元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告胡艳珊、黎展图、何旺转、胡艳祺、胡子华负担；本案财产保全费1273.14元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已缴交），由被告胡艳珊、黎展图、何旺转、胡艳祺、胡子华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  陈奇志人民陪审员  李智勇人民陪审员  周 雄二〇一七年十一月二日书 记 员  梁银敏