广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0112民初3503号原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区青年路2号，统一社会信用代码9144010189042033XP。负责人：任奔滔，该行行长。委托代理人：童波，广东启源律师事务所律师。被告：戚敬华，男，1980年3月14日出生，汉族，住广州市从化区。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行诉被告戚敬华金融借款合同纠纷一案,本院于2017年6月21日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的委托诉讼代理人童波到庭参加诉讼，被告戚敬华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告戚敬华签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》；2、判令被告戚敬华立即向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还全部贷款本金及手续费223791.08元及按合同约定计至实际清偿日的利息和还款违约金（截至2017年10月9日利息为2418.89元，还款违约金为3460.81元，自2017年10月10日至实际清偿之日止，以223791.08元为基数，按每日万分之五计算利息，还款违约金按照最低未还款额的5%按月计算）；3、本案诉讼费、保全费由被告戚敬华承担。事实和理由：2016年11月18日被告与原告签订了一份编号为2016年JKFQF字2007号《中银信用卡购车分期付款借款合同》，合同约定：被告向原告贷款214000元，还款期限为48个月，购车分期手续费为贷款额的9.5%，购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式。被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；当被告出现未按期归还透支本金及手续费的情况，原告有权宣布合同项下所有欠款全部提前到期，解除本合同，同时有权对逾期贷款收取透支利息及滞纳金。此外，合同还约定因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告承担。合同签订后，原告依约向被告发放了214000元的贷款，但被告没有依约还款，截止2017年5月26日，被告的信用卡账户已逾期超过90天。原告曾多次向其催收，但均未果。被告的违约行为严重损害了原告的合法权益，故原告向法院提起诉讼。被告戚敬华未到庭应诉，亦未提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2016年11月18日，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告戚敬华签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2016年JKFQF字2007号），合同约定本合同购车分期额度为214000元，分期期数48期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；本合同项下购车分期额度用途为持卡人支付其购买奥迪汽车的款项；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的9.5%，即手续费金额为20330元，购车分期手续费可一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收两种方式，由借款人自行选择；购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息。持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。该合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》中约定，持卡人未按期归还透支本金及手续费视为违约，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，并有权解除本合同，依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权等。该合同附件二《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》中约定，原、被告分别为甲方、乙方，乙方持长城卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以甲方入账日为准。如乙方在对账单规定的还款日前还清欠款，甲方免收利息；如逾期未还清，则甲方自交易记账日起按规定利率在当月月结时向乙方计收利息。长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准。乙方在还款期内没有交足最低还款额，甲方按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。若乙方选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计算利息等。2016年11月23日，原告依约发放了贷款共214000元，但被告戚敬华从2016年12月开始出现逾期还款情形，截至2017年10月9日被告尚欠本金及手续费共223791.08元，利息为2418.89元，违约金为3460.81元，其中截至2016年12月31日的滞纳金为0元。因被告未按时偿还欠款，原告于2017年6月21日向本院提起诉讼，本院于2017年10月7日将起诉状及证据副本送达被告。以上事实，有《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《借款借据》、还款流水单和欠款明细表以及当事人当庭陈述所证实，本院予以确认。本院认为，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告戚敬华签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》是当事人的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应依约履行。原告已按约定发放了214000元借款，被告戚敬华未归还到期信用卡本息及手续费，已经构成根本违约，原告有权按照合同约定，宣布所有贷款提前到期并要求被告提前偿还所欠的本金及手续费，以及按合同约定支付滞纳金及利息。本院于2017年10月7日将起诉状及证据副本送达被告，故原、被告之间的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号为2016年JKFQF字2007号）自2017年10月7日起解除，合同项下贷款提前到期，被告应及时向原告偿还尚欠的全部借款本金及手续费223791.08元，故原告的主张，具有事实与法律依据，本院予以支持。另根据《银行卡业务管理办法》的规定，对于透支部分按日利率万分之五计算利息，同时原告和被告在《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》中明确约定若被告在还款期内没有交足最低还款额的，原告有权按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金，故原告要求被告清偿尚欠的利息、滞纳金，合法有据，本院予以支持。但因《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》通知，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告虽然主张其在中国银行官网公告了将滞纳金变更为还款违约金，计算标准与《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》约定的滞纳金标准一致，但原、被告双方并没有就上述变更事项签订书面协议或达成口头协议，故原告主张继续收取2017年1月1日起的违约金并无依据，本院不予支持，被告只需向原告支付截止2016年12月31日的滞纳金，该部分滞纳金为0元。被告戚敬华未出庭应诉，亦未提供答辩意见，视为放弃自己抗辩和质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告戚敬华签订的编号为2016年JKFQF字2007号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》自2017年10月7日起解除；二、被告戚敬华在本判决生效之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还借款本金及手续费223791.08元、利息（截至2017年10月9日的利息为2418.89元，自2017年10月10日起至还清之日止，以223791.08元为基数，按每日万分之五计算）；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4678元，保全费1646元，均由被告戚敬华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  黎雪梅人民陪审员  曾祥燕人民陪审员  李洁红二〇一七年十一月十七日书 记 员  廖慈芳附一：本判决主要法律条文第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。