福建省长泰县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0625民初1354号原告：中国银行股份有限公司漳州长泰支行，住所地福建省长泰县武安镇人民东路172号，统一社会信用代码913506255509505101。法定代表人：张金狮，行长。委托诉讼代理人：江建农，福建闽隆律师事务所专职律师。委托诉讼代理人：王金华，福建闽隆律师事务所专职律师。被告：王霖，女，1968年5月8日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。被告：长泰佳盛房地产开发有限公司，住所地福建省长泰县兴泰开发区，统一社会信用代码913506257983715637。法定代表人：钟文强，执行董事。委托诉讼代理人：朱金炉，福建铁马律师事务所专职律师。委托诉讼代理人：林珍粦，福建铁马律师事务所专职律师。原告中国银行股份有限公司漳州长泰支行（下称中行长泰支行）与被告王霖、长泰佳盛房地产开发有限公司（下称佳盛房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行长泰支行委托诉讼代理人王金华、被告佳盛房地产公司委托诉讼代理人朱金炉到庭参加诉讼，被告王霖经公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中行长泰支行向本院提出诉讼请求：1.判令原被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》编号CTJKE100327项下贷款本息全部提前到期；2.王霖立即清偿借款本息10500.77元(计至2017年7月23日)及从2014年11月20日起按合同约定的利息、罚息至还清款项止；3.佳盛房地产公司对上述款项承担连带清偿责任；4.不能清偿部分对抵押登记的房屋坐落长泰县兴泰开发区积山村塘边1058号盛世嘉园2幢A108号拍卖、变卖所得价款由中行长泰支行优先受偿；5.本案律师代理费1500元由王霖、佳盛房地产公司承担。事实和理由：2010年8月21日以王霖为借款人，以中行长泰支行为贷款人，以佳盛房地产公司为保证人（开发商）共同签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号CTJKE100327），约定：贷款金额48000元、期限60个月、至2015年9月3日；用于购买长泰县兴泰开发区积山村塘边1058号盛世嘉园2幢A108号房产；浮动利率方式，浮动周期为12个月即从实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期月利率为4.08‰，以后重新定价日适用相应档次的贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；每月20日为结算和付息日；未按期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按月等额本息还款，还款期数共计60期；以所购房屋向贷款人提供抵押担保（长泰县兴泰开发区积山村塘边1058号盛世嘉园2幢A108号）；保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证，至借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日；贷款人有权要求保证人优先承担保证责任等。合同通用条款约定：借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，依法及本合同对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任等等。合同签订后，中行长泰支行依约定放款，抵押物办理抵押登记，但王霖从2014年11月20日起未按照约定归还本息，合同约定的宣布贷款本息全部提前到期条件已形成。王霖未作答辩。佳盛房地产公司辩称，1.佳盛房地产公司的担保责任已解除，中行长泰支行诉求王霖清偿的债务并非在佳盛房地产公司的保证期间内形成，中行长泰支行要求佳盛房地产公司对王霖的债务承担连带清偿责任于法无据。《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，佳盛房地产公司与中行长泰支行形成的是阶段性保证合同关系，属于附解除条件的担保合同，讼争房屋抵押登记手续办妥，中行长泰支行就取得讼争房屋的抵押权，佳盛房地产公司与中行长泰支行之间设立的保证合同关系终止，佳盛房地产公司的保证责任免除；2.办理他项权证的义务，是属于中行长泰支行和王霖，他项权证应该由中行长泰支行和王霖办理，合同并未约定办理他项权证需要佳盛房地产公司承担相应义务。而中行长泰支行主张没有办理他项权证，要求佳盛房地产公司承担相应的责任，没有依据。且借款逾期也已经有三四年了，这期间没有办理他项权证是中行长泰支行自己权利的懈怠，与佳盛房地产公司无关。应该由中行长泰支行承担相应的过错责任；3.根据法律规定对物的债权，物的抵押部分由借款人承担，在抵押物无法处置或不足清偿贷款时才有保证人承担责任。综上，请求驳回中行长泰支行的诉讼请求。中行长泰支行围绕诉讼请求提交：1、编号为CTJKE100327《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及借款借据、用款凭证、放款通知书；2、长泰县商品房按揭登记证明书；3、王霖身份证复印件；4、逾期说明、贷款还款明细单；5、律师代理费发票，佳盛房地产公司提交抵押房产的土地使用权证复印证等证据证明其主张。王霖未到庭否认，中行长泰支行和佳盛房地产公司对对方提交的证据没有异议。上述证据来源合法、内容客观真实、与本案有关联，本院予以采信。根据中行长泰支行庭审陈述、佳盛房地产公司辩解，以及本院确认的证据，本院认定事实如下：2010年8月21日，王霖以佳盛房地产公司为保证人与中行长泰支行签订编号CTJKE100327的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：王霖向中行长泰支行贷款48000元；期限60个月、至2015年9月3日；贷款用于购买长泰县兴泰开发区积山村塘边1058号盛世嘉园2幢A108号房产；贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率下浮15％计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率下浮15％作为下一个浮动周期的适用利率；每月20日为结算和付息日，未按期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款的偿还为按月等额本息还款，还款期数共计60期；担保方式为以所购房屋（长泰县兴泰开发区积山村塘边1058号盛世嘉园2幢A108号）向贷款人提供抵押担保，保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证，至借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日；借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，依法及本合同对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人负担等。中行长泰支行、王霖、佳盛房地产公司在合同上签名或盖章。合同签订后，中行长泰支行、王霖、佳盛房地产公司于2010年8月25日办理了抵押物抵押登记手续，中行长泰支行于2010年9月3日按照约定发放贷款48000元，约定贷款利率为4.08‰。借款后，王霖于2013年7月3日办理抵押房产的土地使用权证，后从2014年11月20日起未按照约定归还本息，尚欠借款8934.65元及利息、罚息未还（截止2017年7月23日止的利息222.07元、罚息1344.05元）。中行长泰支行因本案诉讼支出律师代理费1500元。本院认为，中行长泰支行、王霖、佳盛房地产公司签订的《个人一手住房贷款合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效。中行长泰支行按照约定发放贷款后，王霖未能按期归还贷款本息，构成违约，中行长泰支行依合同约定有权提前收回。中行长泰支行请求确认借款提前到期及要求王霖偿还贷款本息、负担律师代理费用，符合法律规定和合同约定，应予支持。借款提前到期后，为借款提供担保的合同并不随之解除，而应继续就主合同解除而发生的债权债务提供担保。中行长泰支行所享有的债权既有物的担保又有人的保证，因合同对债权实现方式未作明确约定，且物的担保系由债务人王霖自己提供，故中行长泰支行应当先就抵押物实现债权，而后在不能完全受偿的余额范围内再向佳盛房地产公司主张权利。中行长泰支行要求佳盛房地产公司承担连带责任，不能清偿部分对抵押登记的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿的主张，缺乏证据，不予支持。因合同约定阶段性保证期限至贷款人收到他项权证时止，佳盛房地产公司辩解，讼争房屋抵押登记手续已经办妥，中行长泰支行已经取得讼争房屋的抵押权，佳盛房地产公司与中行长泰支行之间设立的保证合同关系终止，佳盛房地产公司的保证责任免除；中行长泰支行和王霖没有办理他项权证，应该由中行长泰支行和王霖承担过错责任，没有事实和法律依据，不予采纳。王霖经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、中国银行股份有限公司漳州长泰支行与王霖于2010年8月21日签订编号CTJKE100327的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下借款本息提前到期；二、王霖应偿还中国银行股份有限公司漳州长泰支行借款8934.65元及利息、罚息（利息、罚息从2014年11月20日起按合同约定计至款项偿清之日止，截止2017年7月23日止的利息222.07元、罚息1344.05元），限于本判决生效后十日内付清；三、中国银行股份有限公司漳州长泰支行对王霖抵押登记的址在长泰县兴泰开发区积山村塘边1058号盛世嘉园2幢A108号的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、长泰佳盛房地产开发有限公司对中国银行股份有限公司漳州长泰支行就上述债务实现抵押担保物权后不能完全受偿的债权余额，承担连带清偿责任。长泰佳盛房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向王霖追偿；五、王霖应支付中国银行股份有限公司漳州长泰支行因本案诉讼支出的律师代理费1500元，限于本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费100元，由王霖、长泰佳盛房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 长  王文胜人民陪审员  杨芬秀人民陪审员  王瑞兰二〇一七年十一月三十日书 记 员  蔡舒虹执行申请提示：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。