福建省清流县人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0423刑初136号公诉机关清流县人民检察院。被告人黄用富，男，1979年3月16日出生于福建省清流县，汉族，大专文化，经商，户籍地福建省清流县，现住福建省清流县。曾因犯挪用资金罪于2008年8月18日被清流县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年。因涉嫌犯信用卡诈骗罪,于2016年8月18日被清流县公安局取保候审，2017年6月15日被清流县人民检察院取保候审，同年10月13日被本院取保候审。清流县人民检察院以清检公诉刑诉[2017]112号起诉书指控被告人黄用富涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年10月12日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。清流县人民检察院指派检察员赖某出庭支持公诉，被告人黄用富到庭参加了诉讼，现已审理终结。清流县人民检察院指控：2009年9月29日，被告人黄用富在清流建行办理卡号为43×××60龙卡汽车卡一张，2009年10月25日起使用该卡透支。截止2016年2月23日透支本金2,317.99元（以下币种均为人民币），经发卡行多次催收，超过三个月仍拒不还款。2009年12月9日，被告人黄用富在清流建行办理信用卡号为48×××78的VIP奥运白金信用卡一张，2010年7月7日起，被告人黄用富使用该卡透支。截止2016年2月23日透支本金43,502.73元。经发卡行多次催收，超过三个月仍拒不还款。2016年8月18日，被告人黄用富自动到清流县公安局投案，并如实供述自己的罪行。2016年8月17日，黄用富将透支款项全部还清。为证明上述事实，公诉机关当庭讯问了被告人，并当庭宣读和出示了相关证据。公诉机关据此认为，被告人黄用富以非法占有为目的，违反信用卡管理的规定，超过规定期限透支本金共计45,871.82元，经发卡行两次催收，超过3个月仍不归还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人黄用富辩称其是因个人欠款比较多，导致信用卡的欠款还不上，其主观上没有非法占有的目的。经审理查明：2009年9月29日，被告人黄用富在建行清流县支行办理卡号为43×××60龙卡汽车卡一张，截至2016年2月23日透支本金2,317.99元。2009年12月9日，被告人黄用富在建行清流县支行办理信用卡号为48×××78的VIP奥运白金信用卡一张，截至2016年2月23日透支本金43,502.73元。黄用富使用上述信用卡透支消费本金共45,871.82元，未在规定期限内还款，发卡行根据黄用富预留的联系方式采取电话、信函、上门等多种联系方式多次向其催款未果。后黄用富更改了联系方式，但未告知发卡行。另查明，2016年6月16日，黄用富因涉嫌信用卡诈骗罪被清流县公安局立案侦查，2016年8月17日，黄用富将透支款项全部还清。2016年8月18日，被告人黄用富自动到清流县公安局投案。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.证人郑某的证言，证实：2009年9月29日，黄用富办理了一张尾号2860的龙卡汽车卡，于10月25日开始使用，至2014年11月2日刷卡消费7,220元后，就没有及时还清欠款，至2016年2月23日，透支本息6,276.94元；2009年12月9日办理一张尾号7978号奥运白金信用卡，于2010年7月7日开始使用，在2014年9月11日消费了28,000元后就没有及时还款，至2016年2月23日，本息69,021.22元；两张卡共透支本金59,293.48元。其透支后，建行通过信函、电话和上门三种方式催收，信函催收4次，有2次黄用富妻子拒收，2次家里没人，上门催收找不到人，电话催收多次，黄用富的妻子都有接听，但都说没钱，黄用富本人的电话都没有打通。2.建行清流支行出具的关于黄用富龙卡信用卡恶意透支报案材料，证实：截止2016年2月23日，被告人黄用富持尾号2860汽车卡，透支4,765.18元；持尾号7978奥运白金卡，透支本金54,528.3元。3.建行清流支行出具的账单日证明，证实：被告人黄用富还款日为每月10号。4.建行清流支行出具的黄用富恶意透支交易明细情况说明，证实：黄用富尾号2860龙卡于2009年10月25日开始使用，尾号7978奥运白金卡于2010年7月7日开始使用，由于黄用富对透支款项未进行归还，以上信用卡于2016年2月23日后无任何交易。5.建行清流支行出具的黄用富奥运白金信用卡申请材料、龙卡汽车卡申请材料，证实黄用富申请信用卡时的信息情况。6.账单交易历史明细，证实：黄用富于2010年7月7日起使用尾号7978银行卡，于2014年9月10日开始拖欠银行本息，至2016年2月23日，共拖欠银行本金43,502.73元；黄用富于2009年10月25日使用尾号2860银行卡，于2014年10月11日其开始拖欠银行本息，至2016年2月23日，共拖欠银行本金2,317.99元。7.EMS快递单、催收记录信息表、上门催收记录，证实：2015年9月14日、2016年1月20日，建行清流支行向黄用富寄送催款函并被退还的事实；2015年10月16日上午，建行清流支行工作人员到黄用富公路局宿舍楼302室催收无果的事实。建行清流支行于2015年11月27日至2016年3月28日多次催款情况。8.清流县人民法院民事判决书、执行裁定书、民事调解书、执行决定书，证实：被告人黄用富在2012年至2016年间的负债情况，共计2,000余万元；2016年3月4日、2015年10月15日、2015年11月4日，被告人黄用富因无银行存款、车辆可供执行，清流县人民法院终结部分民事判决书、调解书的执行程序，并被多次纳入失信被执行人员名单。9.户籍证明，证实被告人黄用富的基本身份情况。10.到案经过，证实：被告人黄用富于2016年8月18日自动到公安机关投案。11.违法犯罪经历查询情况表、判决书，证实：被告人黄用富曾因犯挪用资金罪于2008年8月18日被清流县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年。12.被告人黄用富的供述和辩解，证实：2009年其用其别克车行驶证复印件到清流建行办了一张龙卡汽车卡，信用额度为80,000元。2009年10月，其开始用信用卡消费。12月，其又在建行申请办了一张奥运白金卡，用的也是汽车卡的信用额度，并于2010年开始消费。2013年6月，其为了躲避民间借贷，离开清流去云南，当时建行信用卡还没有出现超期透支的情况，到了云南后才形成恶意透支。2014年10月之后，其因民事案件被人起诉，总共欠了外债2,000多万，其从信用卡套现和消费透支出来的钱没能力全额还清。2015年3、4月份，银行基本上每个月都会来催款，2015年、2016年，其有时会去还点钱，但因为确实没有偿还能力了，所以都没办法全额还清。其有收到银行电话催收，但是没有收到信件催收，因为期间其在清流的住所有变动，地址变动也没有通知银行，所以催收的信件没有收到。申请表留的手机号码在2010年之后就由其妻子一直在使用，其新号码186××××8999是从2010年使用的，银行催款的电话有打到其或其老婆的手机上。2016年8月17日，其到清流建行，把从信用卡透支出来的本息全部还清了。上述证据，取证程序合法，内容客观真实，并经庭审举证、质证，本院予以确认。关于被告人黄用富提出其是因个人欠款比较多，导致信用卡的欠款还不上，其主观上没有非法占有的目的的辩解。经查，被告人黄用富在明知没有还款能力的情况下仍透支本金45,871.82元，且在透支后更改联系方式，逃避银行催收。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，其行为应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”。故本院对被告人黄用富的辩解不予采纳。本院认为，被告人黄用富以非法占有为目的，违反信用卡管理的规定，超过规定期限透支本金共计45,871.82元，经发卡行两次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人黄用富有犯罪前科，酌情从重处罚。被告人黄用富在案发后主动投案并如实供述自己的罪行，是自首，依法从轻处罚。被告人黄用富到案后全部归还信用卡透支款本息，酌情从轻处罚。被告人黄用富所在社区的矫正机构同意对其社区矫正,具有监管帮教条件，可适用缓刑。公诉机关对被告人黄用富提出的量刑建议，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：被告人黄用富犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金20,000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在本判决生效后次日缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  谢恩标审 判 员  陈群英人民陪审员  张永顺二〇一七年十一月二十九日书 记 员  余绍鹏附：本案适用的法律规定《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第七十三条第二款、第三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（1明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（2肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（3透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（4抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（5使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（6其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。