广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0402民初6508号原告：中国工商银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市吉大景山路19号工商银行大厦。负责人：潘强，行长。委托诉讼代理人：林耀华，男，汉族，1984年10月20日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区，系中国工商银行股份有限公司珠海分行员工。委托诉讼代理人：周鹏程，男，汉族，1967年10月9日出生，身份证住址：广东省珠海市斗门区，系中国工商银行股份有限公司珠海分行员工。被告：张树辉，男，汉族，1963年11月29日出生，身份证住址：广西梧州市蝶山区，原告中国工商银行股份有限公司珠海分行（以下简称工行珠海分行）与被告张树辉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月18日立案后，发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2017年11月7日公开开庭进行了审理。原告工行珠海分行的委托诉讼代理人周鹏程、林耀华到庭参加诉讼。被告张树辉经本院公告传唤，没有到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告工行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令编号B：[个家居]字[珠工]行[分营]支行[2013]年[146]号《个人借款/担保合同》项下的贷款提前到期；2.判令被告归还原告的贷款本金785556.82元及相应利息23149.05元，本息合计808705.87元（利息暂计至2017年5月21日，其后利息应按照人民银行规定并结合借款合同约定计至本息清偿之日止）；3.判令被告以其名下位于中山市××镇长××海××房的房产对所欠原告贷款本息承担抵押担保责任，原告对上述抵押物依法处分所得价款享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：我行于2013年11月25日与被告签订了编号B：［个家居］字［珠工］行［分营］支行［2013］年［146］号《个人借款/担保合同》，该合同约定贷款期限为10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮40%（贷款发放后遇贷款基准利率调整按合同约定调整），约定借款人每月以等额的方式分期偿还贷款本息。同时，与被告签订了编号E：［个最高］字［珠工］行［分营］支行［2013］年［53］号《个人借款最高额抵押合同》。我行于2014年2月1日向被告发放了该合同项下约定的个人家居消费贷款99万元，贷款期限自2014年2月1日至2024年2月1日。上述贷款以被告名下位于中山市××镇长××海××房提供抵押担保。我行如期发放贷款后，被告于2014年6月15日开始发生欠供现象，至2017年5月21日已连续5期未按期足额偿还贷款本息，积欠贷款本金35897.15元，积欠利息23149.05元(利息暂计至2017年5月21日)，累计违约期数达7期，构成了严重违约，损害了我行的合法权益。我行多次电话催收、上门催收，未果。为此，我行根据与被告的合同约定，要求宣布编号B：［个家居］字［珠工］行［分营］支行［2013］年［146］号《个人借款/担保合同》项下的贷款提前到期，并要求被告归还贷款本金785556.82元及相应利息23149.05元(利息暂计至2017年5月21日，其后利息应按照人民银行规定并结合借款合同约定计至本息清偿之日止），被告以其名下位于中山市××镇长××海××房的房产对上述借款本息承担抵押担保责任，我行对上述抵押物依法处分所得价款享有优先受偿权。责令被告承担本案诉讼费、保全费。被告张树辉未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年11月25日，被告张树辉（借款人）与原告工商银行珠海分行（贷款人）签订编号为B：［个家居］字［珠工］行［分营］支行［2013］年［146］号《个人借款/担保合同》，约定：被告张树辉向原告申请借款，贷款金额99万元，贷款用途为购货，贷款期限10年。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮40%确定，贷款发放后遇贷款基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率比例确定并执行新的利率，还款方式为按月等额本息偿还。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同，要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失等。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。此外，合同还约定：被告张树辉同意将位于中山市××镇长××海××房抵押给原告，为其上述借款提供抵押担保，担保范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年11月25日，被告张树辉与原告工商银行珠海分行签订编号为E：［个最高］字［珠工］行［分营］支行［2013］年［53］号《个人借款最高额抵押合同》，约定：被告张树辉在2013年11月25日至2019年11月25日期间，在人民币1750000元的最高额度内，同意将位于中山市××镇长××海××房抵押给原告，为其上述借款提供最高额抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用等（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。双方已办理了抵押登记手续，原告领取了房地产他项权证。2014年2月1日，原告向被告张树辉发放贷款，借款利率为9.17%，被告张树辉于2014年6月15日开始出现未按约定如期偿还贷款本金情形，截至2017年5月21日，被告张树辉尚欠本金785556.82元、利息23149.05元（包括正常利息、罚息、复利）。起诉后，被告偿还本金21415.4元、利息14641.25元，截止到2017年10月21日，被告尚欠本金764141.42元、利息29703.3元，罚息1423.69元，复利873.53元。本院认为,被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向法院提出抗辩及提供任何证据，应当承担由此产生的不利法律后果，本案事实根据原告提供的证据审查认定。原告工商银行珠海分行与被告张树辉签订的《个人借款/担保合同》及《个人借款最高额抵押合同》，系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按各自签订的合同的约定行使权利，履行义务。原告工商银行珠海分行已按合同约定交付借款。被告张树辉在取得借款后，未按照合同约定按时偿还借款，被告张树辉已构成违约，原告主张与被告张树辉签订的《个人借款/担保合同》项下贷款提前到期，并由被告张树辉偿还截至2017年10月21日止拖欠的本金764141.42元、利息29703.3元，罚息1423.69元，复利873.53元,符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。至于自2017年10月22日起的罚息、复利，根据《个人借款/担保合同》的约定，被告张树辉应向原告支付以未付本金764141.42元为基数，按合同约定的利率基础上加收50%计算的罚息以及以未付利息29703.3元为基数，按罚息利率计算的复利。被告张树辉以其名下所有的位于中山市××镇长××海××房为其上述借款债务提供抵押担保，并已办理抵押登记手续。《个人借款/担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》也明确约定了担保方式、担保范围、抵押物的处分，原告工商银行珠海分行请求对处分上述抵押物的所得价款在175万元的限额内享有优先受偿权，符合合同的约定，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司珠海分行与被告张树辉签订的编号为B：［个家居］字［珠工］行［分营］支行［2013］年［146］号《个人借款/担保合同》项下贷款提前到期；二、被告张树辉于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金764141.42元以及计至2017年10月21日的利息29703.3元，罚息1423.69元，复利873.53元；三、被告张树辉于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司珠海分行支付自2017年10月22日起至本息实际清偿日止，按《个人借款/担保合同》约定的贷款罚息利率（罚息利率为合同约定的利率基础上加收50%）计算的罚息、复利（罚息以未付本金764141.42元为基数，复利以未付利息29703.3元基数）；四、原告中国工商银行股份有限公司珠海分行对依法处分被告张树辉提供抵押的位于中山市××镇长××海××房的房产所得价款在175万元的限额内享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11887元，由被告张树辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  周咏茵二〇一七年十一月七日书 记 员  韦 鹏黎冬仪