重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0106民初14513号原告：中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行，住所地重庆市沙坪坝区西永天街4号商铺，统一社会信用代码915001065520161662。负责人：曾兵，中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行行长。委托诉讼代理人：陈小琴，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：佘俊，重庆伟豪律师事务所律师。被告：韩智勇，男，1992年11月25日出生，汉族，职业不详，住重庆市忠县。原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行与被告韩智勇金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年10月16日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行委托诉讼代理人陈小琴到庭参加了诉讼，被告韩智勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院缺席进行审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还原告借款本金255459.7元；并支付截至2017年9月12日利息2395.11元，罚息21.41元，复利10.85元；2、判决被告向原告支付从2017年9月13日起至借款本息结清日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的借款本金255459.7元为基数，按贷款执行利率上浮50%计算；复利以利息2416.52元为基数，按贷款利率上浮50%计算）；3、本案的律师费10315元、诉讼费、公告费以及实现债权的其他费用全部由被告承担；4、判决被告在不清偿上述债务时，原告对被告提供的抵押物即重庆市巴南区房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述1至3项的范围内优先受偿。事实及理由：原被告双方于2016年10月13日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额、期限、利率、还款方式及金额、违约责任等。被告以上述房屋作为借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续，担保上述借款以及实现上述债权、抵押权的一切费用。2016年10月23日原告按约向被告发放了贷款。但被告并未按照合同约定履行还款义务。经原告催收后未果，为维护原告合法权益，现诉至法院，请求法院依法判如所请。被告韩智勇未答辩。本院经审理认定事实如下：2016年10月13日，原告（贷款人）与被告韩智勇（借款人）签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：1、借款人向贷款人借款270000元用于购买房产，借款期限10年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；2、借款利率实行浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础下浮10%后确定。若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款利率调整后的次年1月1日起调整；3、借款的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；4、借款人以重庆市巴南区房屋为上述债务提供担保。担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；5、发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：…（2）借款人未按约定按期足额偿还借款…6、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至借款本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；7、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。8、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2016年10月21日，原被告双方办理不动产登记，对案涉担保物进行抵押权登记。2016年10月26日，原告按约向被告发放贷款本金270000元。因被告并未按期还款，2017年8月31日，原告通过重庆伟豪律师事务所律师向被告邮寄送达《关于宣布立即到期并要求立即结算全部借款本息的函》宣布贷款提前到期，该函件载明：“····一、借款基本情况：你（被告）于2016年10月13日在农业银行（原告）办理个人购房担保借款一笔，借款金额270000元，借款期限10年，截至2017年8月30日共欠农业银行借款本金255459.7元以及利息、复利等，由于你没有及时足额的归还借款本息，且经农业银行多次催收仍未按时还款，已构成对《个人购房担保借款合同》的根本违约。二、因你的前述违约行为，现农业银行（原告）对你宣布《个人购房担保借款合同》项下全部借款到期，并立即结算借款本息以及截止到结清当时的罚息、复利，同时承担农业银行实现该笔债权回收而支付的全部费用。如本函未被理会，农业银行将通过诉讼方式解决此事，由此产生的一切法律后果及实现债权费用将根据合同由你自行承担。”截止2017年9月12日，被告尚拖欠原告贷款本金255459.7元，至今未偿还。审理中，原告称案涉借款合同被告每月应还利息935.415元，截止其起诉前被告已拖欠到期应还未还利息两期，金额1870.83元，同时由于经催告被告未按期偿还借款，案涉借款合同已于2017年8月31日宣布全部到期，产生提前还款利息524.28元，并举示农业银行个人贷款还款清单。此外，原告还举示了法律事务委托合同、发票、付款凭证等为证，证实其因此次向被告追索欠款而实际支出律师费10315元。上述事实，有当事人的陈述，原告举示的《个人房地产贷款申请表》、《个人购房担保借款合同》、不动产登记证明、不动产权属证、贷款发放通知单、借款凭证、农业银行个人贷款还款清单、关于宣布贷款立即到期并要求立即结清全部借款本息的函、国内特快专递邮件单、《委托代理协议》、律师代理费发票、律师费转款凭证等证据在案证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，首先，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同的约定行使权利、履行义务。原告按照合同约定向被告发放了借款，履行了合同义务。被告未按照合同约定按期足额偿还借款，已构成违约。原告有权提前收回已发放的借款，并有权要求被告支付罚息及复利。同时，案涉合同约定的逾期还款期间的罚息、复利计算标准不违法法律规定，因此原告要求被告归还贷款本金255459.7元以及要求被告支付利息、复利的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。其次，被告提供其名下的位于重庆市巴南区房屋作为上述借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告作为抵押权人享有对抵押物处置价款的优先受偿权。最后，原告主张的律师费10315元，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃自身的诉讼权利，其应承担不举证、质证、辩论的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、二百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩智勇于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行借款本金255459.7元以及截至2017年9月12日利息2395.11元，罚息21.41元，复利10.85元；二、被告韩智勇于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行支付罚息，该罚息从2017年9月13日起以借款本金255459.7元为基数，按《个人购房担保借款合同》约定执行利率上浮50%标准计付至借款本息结清日止；三、被告韩智勇于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行支付复利，该复利从2017年9月13日起以应付未付利息2395.11元为基数，按《个人购房担保借款合同》约定执行利率上浮50%标准计付至借款本息结清日止；四、被告韩智勇于本判决生效之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行律师费10315元；五、原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行有权对被告韩智勇所有的位于重庆市巴南区房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第一、第二、第三项、第四项确定的债权范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5324元，减半收取2662元，（原告已预交）由被告韩智勇负担，此款限于本判决发生法律效力之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费，递交上诉状期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日计算。审 判 员 左庆凯二〇一七年十一月二十七日法官助理 李 阳书 记 员 袁守琴