江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0982民初5925号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市大丰支行，统一社会信用代码913209826748921996，住所地盐城市大丰区大华路鸿基大厦。负责人：费凤燕，该支行行长。委托诉讼代理人：朱春彦（特别授权），盐城市大丰区经济开发区法律服务所法律工作者。被告：周圣祥，男，汉族，1966年9月29日生，住盐城市大丰区。被告：智日华，女，汉族，1967年2月13日生，住盐城市大丰区。被告：王凤兰，女，汉族，1968年7月2日生，住盐城市大丰区。被告：朱桂林，男，汉族，1971年1月3日生，住盐城市大丰区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市大丰支行（以下简称邮储银行大丰支行）诉被告周圣祥、智日华、王凤兰、朱桂林金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月27日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行大丰支行的委托诉讼代理人朱春彦到庭参加诉讼，被告周圣祥、智日华、王凤兰、朱桂林经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行大丰支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周圣祥、智日华偿还原告贷款本金602661.83元，2017年10月19日前的利息及罚息13937.6元，合计616599.43元，并承付其中贷款本金292146.24元自2017年10月20日起至实际给付之日止按年利率9.2625%计算的利息及罚息，承担贷款本金310514.59元自2017年10月20日起至实际给付之日止按年利率8.4825%计算的利息及罚息；2.赔偿诉讼代理费28000元；3.原告对被告王凤兰、朱桂林设立抵押的位于盐城市大丰区人民南路恒生南苑7-1室、7-2室、8-1室、8-2室、9-1室、9-2室（房屋所有权证号：大丰房权证大中字第××号、第××号）房屋的折价或拍卖、变卖价款在抵押登记的债权范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告周圣祥与被告智日华系夫妻关系。2014年5月12日，我行与被告周圣祥签订《个人额度借款合同》一份，约定了借款额度、用途、利率、保证方式、还款方式、还款期限、违约责任等内容。被告王凤兰、朱桂林以其所有的房屋为该借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告分别于2015年11月19日、2016年7月15日向被告周圣祥发放了贷款45万元、45万元，合计90万元。被告周圣祥借款后仅偿还了部分款项后便不再还本付息。被告周圣祥、智日华、王凤兰、朱桂林均未答辩。原告邮储银行大丰支行围绕诉讼请求依法提交了《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、房屋他项权证、个人额度借款支用单、贷款放款单、手工借据、电子账单、结婚证复印件和共同还款承诺书、委托协议及代理费发票等证据。因被告周圣祥、智日华、王凤兰、朱桂林未到庭，本院无法组织双方当事人进行证据质证。本院对原告提交的上述证据的真实性、合法性、关联性均予以认定。对无异议的证据，本院审查予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告周圣祥与被告智日华系夫妻关系，被告王凤兰与被告朱桂林系夫妻关系。2014年3月26日，被告智日华以被告周圣祥配偶的身份向原告出具《共同还款承诺书》一份，内容为对周圣祥向原告申请90万元的贷款，愿意承担共同还款责任。2014年5月12日，原告��乙方）与被告周圣祥（甲方）签订《个人额度借款合同》一份，约定乙方向甲方授信额度90万元；额度存续期最长为10年，自2014年5月12日至2024年5月12日；额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；在额度支用期和授信额度金额以内，甲方可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续；可用额度是指甲方在每次支用时，根据合同项下已经发生的支用情况计算得出的，本次可以支用的最高金额；在额度从未使用之时，可用额度等于授信额度金额；如额度已经被使用，可用额度的确定须区分额度是否可以循环；对于可循环使用的额度，可用额度等于授信金额减去当前合同项下借款人在乙方所有借款本金余额的差；对于不可循环使用的额度，可用额度等于授���额度减去合同项下借款人在乙方所有借款本金累计发放额的差；申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准；如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变；如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动；本合同项下的所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%；如遇基准利率调整，贷款利率自起息日起，根据下列方式进行调整：贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按照《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定利率浮动比例，重新确定贷款利率；贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年（含）以下，执行《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率，不分段计息；若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；甲方未按合同约定日期（包含被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定；甲方未按期支付与乙方有关的到期债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息和其他费用即构成违约，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求甲方立即清偿，以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用）等，同日，原告（乙方，抵押权人）与被告王凤兰（甲方，抵押人）、被告朱桂林（甲方，共有人）签订《个人最高额抵押合同》一份，约定为确保周圣祥与乙方签订的上述《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，甲方愿意提供金额为1868900元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2014年5月12日至2024年5月12日；担保范围包括贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关��续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；乙方根据主合同的约定或者国家利率政策变化而调整利率水平、计息或结息方式，导致债务人应偿还的利息、罚息、复利增加的，甲方对增加部分承担担保责任；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产等。2014年5月13日，被告王凤兰将其所有的位于盐城市大丰区人民南路恒生南苑7-1室、7-2室，8-1室，8-2室，9-1室，9-2室的房产（所有权证号为大中-20063164、大中-20063163）办理了抵押登记，债权数额为90万元。合同签订后，原告邮储银行大丰支行于2015年11月19日向被告周圣祥发放贷款45万元，借款借据以及借款支用单上载明借款期限自2015年11月19日至2020年11月19日，年利率为6.175%，采用浮动利率，还款方式为等额本息还款。截止2017年10月19日，该笔借款被告周圣祥尚欠原告借款本金292146.24元，利息150.33元，合计292296.57元。2016年7月15日，原告邮储银行大丰支行又向被告周圣祥发放贷款45万元，借款借据以及借款支用单上载明借款期限自2016年7月18日至2017年7月18日，年利率为5.655%，采用固定利率，还款方式为阶段性等额本息还款。借款到期后，被告未能还本付息，截止2017年10月19日，该笔借款被告周圣祥尚欠原告借款本金310514.59元，利息13787.27元，合计324301.86元。原告邮储银行大丰支行因被告未能按期偿还借款，于2017年10月27日向本院提起诉讼，为此支付代理费28000元。本院认为，原告邮储银行大丰支行与周圣祥、王凤���、朱桂林间签订的个人额度借款合同及抵押合同，系签约各方当事人的真实意思表示，其内容不违反相关法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，缔约各方均应按约履行。原告邮储银行大丰支行在合同签订后已按约向被告周圣祥履行了发放贷款90万元的义务，被告周圣祥应当按约履行还本付息的义务。被告周圣祥作为借款人，在第二笔借款到期后，未能按约偿还借款本息，构成违约。因原、被告双方在合同中约定借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，故原告主张被告周圣祥偿还贷款本金602661.83元，2017年10月19日前的利息及罚息13937.6元，及此后按合同约定的年利率计算的利息，符合双方约定和法律规定，本院依法予以支持。被告智日华以被告周圣祥配偶的身份向原告出具了《共同还款承诺书》，且该债务发生在其婚姻关系存续期间，故其应对被告周圣祥的上述还款义务承担共同偿还的责任。被告王凤兰、朱桂林以其所有的房产为案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押已成立并生效。则原告可就该抵押房产的折价、拍卖、变卖价款在抵押登记范围内享有优先受偿权。原告主张的诉讼代理费28000元符合相关收费标准，双方在合同中已约定该部分费用应由被告负担，故对原告的此项诉请本院予以支持。被告周圣祥、智日华、王凤兰、朱桂林经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，是其对享有的答辩、质证、举证权利的放弃，由此可能产生对其不利的民事法律后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百��七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周圣祥、智日华共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市大丰支行借款本金602661.83元，2017年10月19日前的利息及罚息13937.6元，合计616599.43元，并承付贷款本金602661.83元自2017年10月20日起至实际给付之日止按合同约定利率计算的利息及罚息；赔偿诉讼代理费28000元。于本判决生效之日起10日内履行完毕。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市大丰支行对被告王凤兰、朱桂林设立抵押的位于盐城市大丰区人民南路恒生南苑7-1室、7-2室、8-1室、8-2室、9-1室、9-2室（房屋所有权证号：大丰房权证大中字第××号、第××号）房屋的折价或拍卖、变卖价款在抵押登记的债权范围内享有优先受偿权。被告如不能按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10246元，减半收取5123元，由被告周圣祥、智日华共同负担。于本判决生效之日起10日内直接向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市大丰支行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本10份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审判员  朱列二〇一七年十一月十七日书记员  陆陈附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》��六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的���定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。4.最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。