广东省湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0891民初926号原告：中国建设银行股份有限公司湛江市分行，住所地湛江市人民大道中46号。负责人：陈立华，行长。委托诉讼代理人：谢春勿，男,该行职员。委托诉讼代理人：邓森，男,该行职员。被告：冼日林，男，汉族，1969年10月2日出生，住广东省湛江市坡头区。被告：李银妹，女，汉族，1970年11月5日出生，住南宁市青秀区。被告：广东伟信融资担保投资有限公司，住所地湛江开发区海滨大道北118号。法定代表人：许振伟，总经理。委托诉讼代理人：许红燕，广东领会律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈启，男,系该公司员工。被告：许振伟，男，汉族，1967年12月3日出生，住广东省湛江市市辖区。被告：钟康富，男，汉族，1963年12月29日出生，住广东省湛江市坡头区。被告：许秀兰，女，汉族，1970年2月4日出生，住广东省湛江市坡头区。中国建设银行股份有限公司湛江市分行诉被告冼日林、李银妹、广东伟信融资担保投资有限公司、许振伟、钟康富、许秀兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月4日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行的委托诉讼代理人谢春勿、被告广东伟信融资担保投资有限公司的委托诉讼代理人陈启到庭参加诉讼；被告冼日林、李银妹、许振伟、钟康富、许秀兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理完结。原告向本院提出诉讼请求：1.第一被告冼日林、第二被告李银妹归还所欠原告的贷款本金4934623.88元、利息203018.92元、利息罚息22415.76元、本金罚息276261.35元，共计5436319.91元（计至2017年4月30日，从2017年4月30日至清偿之日止的本金、利息及罚息按合同约定另计）；2.第三被告广东伟信融资担保投资有限公司对第一被告冼日林所欠原告的上述贷款债务本息承担连带清偿责任；3.第四被告许振伟、第五被告钟康富、第六被告许秀兰对第一被告冼日林所欠原告的贷款债务本息承担连带清偿责任；4.上述被告承担本案件的全部诉讼费用和实现债权支出的必要费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由各被告共同承担。事实与理由：2015年3月31日，原告与第一被告冼日林签订《个人助业借款合同》（合同编号：440101880-9430-20150213940），给予第一被告人民币495万元循环支用的个人助业贷款，有效期自2015年3月31起至2016年3月31日止。第二被告李银妹（第一被告配偶）承诺共同偿还贷款。2015年3月31日，原告与第三被告广东伟信融资担保投资有限公司签订《个人助业借款最高额保证合同》（合同编号：440101880-9430-20150213940）），合同约定该被告为第一被告冼日林的上述贷款提供保证连带责任。2015年3月31日，原告与第四被告许振伟、第五被告钟康富、第六被告许秀兰共同签订了《个人助业借款最高额保证合同》（合同编号：440101880-9430-20150213940），合同约定上述三被告为第一被告冼日林的上述贷款提供保证连带责任。2015年3月31日，原告依约履行合同义务，依据第一被告的个人助业支用申请，以受托支付方式分三笔分别发放了200万元、200万元、95万元，合计495万元贷款，期限12个月，利率6.69%，2016年3月31日到期，第一被告至今未能依约偿还原告本款本息。截止2017年4月30日，该三笔贷款本金4934623.88元、利息203018.92元、利息罚息22415.76元、本金罚息276261.35元，共计5436319.91元（计至2017年4月30日，从2017年4月30日至清偿之日止的本金、利息及罚息等按合同约定另计）。第一被告的相关行为严重违反合同的约定，损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，确保金融债权安全，防范金融风险，特向法院提起诉讼，请求法院依法办理，支持原告的诉讼请求。被告广东伟信融资担保投资有限公司辩称，对原告的诉讼请求无异议。被告冼日林、李银妹、许振伟、钟康富、许秀兰未做答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，对原告起诉所陈述的事实，本院予以确认。再查明，《个人助业借款合同》第四条、第二十二条约定，本合同项下借款支用方式为循环支用；第七条约定，循环支用方式下的贷款利率，本合同项下循环支用方式下的单笔贷款利率可采用固定利率、浮动利率或其他利率方式，以《中国建设银行个有助业借款支用单》中约定为准；借款的逾期罚息利率以该笔借款所对应的《中国建设银行个人助业借款支用单》约定为准。第八条约定，甲方未能在约定还款日前一日足额偿还应还款项的，乙方有权自约定还款日开始计收逾期利息和复利。《中国建设银行个人助业借款支用单》均约定，借款利率为年利率，采用固定利率，即LPR利率加139基点，在借款期限内，该利率保持不变，贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款的水平上上浮50%；借款按月还息，任意还本的还款法归还贷款本息。《开立贷款账户通知书》约定贷款执行年利率6.69%。广东伟信融资担保投资有限公司与原告签订的《个人助业借款最高额保证合同》约定，甲方为主合同所形成的债权提供最高额保证，最高额保证项下担保责任的最高限额为180万元。被告许振伟、许秀兰、钟康富与原告签订的《个人助业借款最高额保证合同》约定，甲方为主合同所形成的债权提供最高额保证，最高额保证项下担保责任的最高限额为594万元。以上两份最高额保证合同均约定保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至该单笔借款的债务履行期限届满之日后两年止，担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及产生的利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用。借款后，被告冼日林未能按照借款合同约定的期限向原告偿还本金和利息，根据中国建设银行个人贷款对账单，截止2017年4月30日，尚欠原告本金4934623.88元、利息16994.45元、罚息446308.83元未还。此外，根据原告关于财产保全的申请，本院于2017年10月30日作出（2017）粤0891民初926号民事裁定，依法裁定查封各被申请人名下的银行存款或其他财产，查封的财产价值以5436319.91元为限。本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。1、原告是依法登记成立的金融机构，有经营金融业务借贷权。原告与被告冼日林签订的《个人助业借款合同》是当事人在自愿、平等、有偿的基础上达成的，内容合法有效，依法应受保护。借款期限届满后，被告冼日林未能依照借款合同约定向原告还本付息，显属违约，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条之规定，依法应承担还本付息给原告的责任。被告李银妹向原告承诺共同还款，故被告李银妹与被告冼日林共同承担偿还贷款的责任。根据中国建设银行个人贷款对账单，截至2017年4月30日止，被告冼日林尚欠原告借款本金4934623.88元以及利息16994.45元、罚息446308.83元未还未偿还，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条之规定，对于原告关于被告冼日林、李银妹偿还借款本金4934623.88元及相应利息、利息罚息、本金罚息的诉讼请求，合理部分，本院依法予以支持。被告广东伟信融资担保投资有限公司、许振伟、钟康富、许秀兰分别与原告签订了《个人助业借款最高额保证合同》，约定被告广东伟信融资担保投资有限公司、许振伟、钟康富、许秀兰约定提供最高额保证，最高额保证项下担保责任的最高限额分别为180万元、594万元，对《个人助业借款合同》项下全部债务本息及一切费用提供连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第二十三条之规定，但由于《个人助业借款最高额保证合同》约定上述被告提供最高额保证，因此，对于原告关于上述被告对被告冼日林所欠原告的全部债务本金及利息承担连带保证责任的请求，合法部分，本院予以支持，被告广东伟信融资担保投资有限公司在最高额保证项下担保责任的最高限额180万元、被告许振伟、钟康富、许秀兰在最高额保证项下担保责任的最高限额594万元的范围内承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，被告广东伟信融资担保投资有限公司、许振伟、钟康富、许秀兰承担保证责任后，有权向债务人冼日林追偿。被告冼日林、李银妹、许振伟、钟康富、许秀兰经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，由此引起的法律后果应由各被告自负。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第二十条、第二十三条、第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冼日林、李银妹在本判决生效之日起10日内偿还借款本金4934623.88元以及相应利息（利息计算：计至2017年4月30日止的利息16994.45元、罚息446308.83元；从2017年5月1日起至还清欠款之日的利息按合同约定的逾期贷款利率计算）给原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行；二、广东伟信融资担保投资有限公司对被告冼日林在本判决主文第一项的债务在最高债权限额1800000元的范围内承担连带清偿责任；被告广东伟信融资担保投资有限公司承担保证责任后，有权向被告冼日林追偿；三、许振伟、钟康富、许秀兰对被告冼日林在本判决主文第一项的债务在最高债权限额5940000元的范围内承担连带清偿责任；被告许振伟、钟康富、许秀兰承担保证责任后，有权向被告冼日林追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费49854.23元、财产保全费5000元、公告费300元，三项合计55154.23元，由被告冼日林、李银妹、广东伟信融资担保投资有限公司、许振伟、钟康富、许秀兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈霜屏代理审判员  王薇薇人民陪审员  金少明二〇一七年十一月二十三日书 记 员  陆鹏至附：法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。