宝鸡市金台区人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0303民初302号原告:招商银行股份有限公司宝鸡分行,住所地宝鸡市金台区金台大道12号,统一社会信用代码91610303052122552R。负责人袁永进，任行长。委托代理人赵立新，陕西康嘉律师事务所律师。被告:杨骞,女,生于1981年7月18日，汉族,住宝鸡市渭滨区。被告:陕西东岭房地产开发有限公司,住所地宝鸡市金台区马营路东段,统一社会信用代码916103037135163303。法定代表人仝明科，任经理。委托代理人田超瑞，系公司法务，代理权限为特别授权。原告招商银行股份有限公司宝鸡分行与被告杨骞、陕西东岭房地产开发有限公司（以下简称东岭房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人、被告东岭房地产公司委托代理人到庭参加了诉讼，被告杨骞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告杨骞之间的借款合同；2.判令被告杨骞偿还借款本金435778.55元，利息2655.45元（截止2017年10月16日），2017年10月17日至款清之日的利息按照年利率5.9%计算；3.判令被告东岭房地产开发有限公司对上述借款及利息承担连带保证责任。事实和理由：2015年4月1日，原告与两被告签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告提供47万元借款给被告杨骞，被告杨骞用此借款购买被告东岭房地产公司房产（位于金台区金台大道69号院东岭新时代二期28幢1单元1801号，建筑面积142.61平方米）。借款期限为240个月，即从2015年4月1日到2035年4月1日止，借款利率为年利率5.9%，借款归还时采用按月结息，按月还本，等额本息的方式。被告东岭房地产公司为上述借款提供连带担保责任，保证范围包括但不限于本合同项下本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用。合同签订后，原告依约履行了提供贷款的义务，但被告杨骞偿还部分本息后，至今已连续七个月未能偿还本息。原告认为被告连续7个月未能偿还借款本息，已构成根本性违约，原告有权解除合同，并要求被告偿还所有借款本息；被告东岭房地产公司未履行担保责任，亦应承担相应责任。原告为支持其诉讼请求，向本院提交下列证据：1.个人购房借款和担保合同，证明原告与二被告借款金额期限、归还方式做了约定，第二被告属于阶段性保证，在未办理抵押担保之前承担连带担保责任。2.借款借据，以证明原告已按约定将贷款发放。3.被告杨骞身份证复印件，以证明被告杨骞身份情况。4.房地产抵押预登记证，以证明没办理抵押登记，抵押合同未生效，还处于阶段性保证期。5.贷款列表利息账单、贷款附属信息表，以证明截止开庭审理时被告杨骞拖欠的本息数额。被告东岭房地产公司答辩称，本案债务人用房产为该笔借款做了抵押，依照法律规定，债务人的物保和人保同时存在时，被告东岭房地产公司只对物的担保不足部分承担担保责任。且本案担保合同并未约定担保期限，现主债务履行期限已届满，被告东岭房地产公司保证期间已过，连带担保责任已免除。被告东岭房地产公司为支持其答辩意见，向本院提交以下证据：1.明细分类账，以证明至今原告一直从被告东岭房地产公司保证金账户扣款。2.房屋登记情况表，以证明该房产已经被两家单位查封，为保证东岭房地产公司权益，建议原告将此房产拍卖，不足部分我公司愿意补足。被告杨骞未到庭答辩亦未提交证据。对上述原被告提交的证据，本院经当庭质证，做如下分析认定：对原告提交的证据，被告东岭房地产公司均无异议；对被告东岭房地产公司提交的证据，原告亦无异议；而被告杨骞未到庭质证，放弃了质证的权利，故对上述原被告提交的证据，本院均予以认定。根据当事人陈述及上述认定的证据，本院查明以下法律事实：2015年3月18日，被告杨骞从被告东岭房地产公司处购买房屋一套，房产位于金台区金台大道69号院东岭新时代二期第28幢1单元1801号，并于2015年3月26日在宝鸡市不动产登记局进行了预售备案。2015年4月1日，原告与二被告签订个人购房借款及担保合同，约定由原告向被告杨骞提供购房贷款47万元，贷款期限240个月，从2015年4月1日至2035年4月1日。贷款利率为年5.9%，借款人未依约足额偿还贷款的，贷款人有权对借款人未偿还的贷款按日在执行利率水平上加收50%计收罚息。并约定还款方式为按月结息，按月还本，等额本息。抵押物为上述被告杨骞所购买的房产，保证人为被告东岭房地产公司，保证期间为合同生效之日起至抵押物房地产证办妥正式抵押登记并将房地产产权证或他项权证交由贷款人保管之日止。被告杨骞作为借款人、抵押人在合同上签字，原告作为贷款人、被告东岭房地产公司作为保证人在合同上盖章。合同签订后，原告依约将贷款转入被告杨骞委托收款的被告东岭房地产公司账户。2015年4月23日，该房产在宝鸡市不动产登记局进行了商品房预告登记及预购商品房抵押权预告登记，买受人为杨骞、抵押人为杨骞、抵押权人为原告。在合同履行过程中，被告杨骞只履行了部分还款义务，截止2016年10月8日，杨骞已七个月未能偿还本息，尚欠原告借款本金458394.8元、利息22404.03元。之后，原告在被告东岭房地产公司保证金账户进行扣款，截止2017年10月16日，被告杨骞拖欠原告借款本金435778.55元、利息2655.45元。本院认为，当事人一方以自己的行为表明不履行主要债务的，另一方有权解除合同。本案原被告三方签订的个人购房借款及担保合同均系真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，依法成立并生效，对三方发生法律约束力。合同签订后，原告方依约发放了贷款，而被告杨骞归还了部分贷款后，自2016年4月起再未还本付息，以其行为表明不履行主要债务，故原告要求解除合同的请求，本院予以支持。合同解除后，尚未履行的终止履行，已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并可以要求赔偿损失。故原告要求被告归还截止2017年10月16日的本金435778.55元、利息2655.45元、2017年10月17日之后利息的的请求，本院予以支持。对原告要求被告东岭房地产公司承担连带清偿责任的请求，本院认为，主合同解除的，担保人对债务人应承担的民事责任仍应承担担保责任，被告东岭房地产公司作为连带责任保证人，应对债务人应承担的民事责任承担连带保证责任，故对原告的此请求，本院予以支持。对被告东岭房地产公司辩称，债务人提供了物的担保，其应在物的担保之后承担补充担保责任的意见，本院认为，合同虽约定由杨骞将所购房屋抵押，也办理了抵押权预告登记，但该预告登记并非真正意义上的物权设立,属于设立抵押权优先请求权，故本案合同中的抵押条款虽然成立，但原告并未实际取得抵押物权，故对被告的该辩称意见本院不予采信。对被告东岭房地产公司辩称未约定保证期间，按照法定的6个月保证期间已过的意见，本院认为，三方签订的个人购房借款及担保合同中明确约定保证期间为合同生效之日起至抵押物房地产证办妥正式抵押登记并将房地产产权证或他项权证交由贷款人保管之日止，故三方约定了保证期间，且原告的诉仍在保证期间内，故对被告的此意见本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第九十七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司宝鸡分行与被告杨骞、陕西东岭房地产开发有限公司2015年4月1日签订的个人购房借款及担保合同。二、被告杨骞于判决生效后15日内偿还原告招商银行股份有限公司宝鸡分行借款本金435778.55元及利息、罚息2655.45元，并自2017年10月17日起以上述借款本金为基础按照年利率5.9%支付利息至款清之日。三、被告陕西东岭房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的履行期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8512元，由被告杨骞、陕西东岭房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。上诉期满后七日内未交上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  焦兵丽审 判 员  杨潇蕊人民陪审员  李敏华二〇一七年十一月一日（院印）书记员韩江