河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）豫13民终5100号上诉人（原审被告）：华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司。住所地：南阳市卧龙区人民北路（东华新村）*号楼。统一社会信用代码：914113005542115715。负责人：申愿伟，任该公司经理。委托诉讼代理人：李建华，男，汉族，1964年11月22日出生，系该公司员工。委托诉讼代理人：黄正国，河南荟智源策律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：南阳市辽原筑路机械有限公司。统一社会信用代码：91411303769495997K。住所地：南阳市龙升工业园。法定代表人：魏金耀，任该公司执行董事。委托诉讼代理人：王小磊，河南隆翔律师事务所律师。上诉人华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司因与被上诉人南阳市辽原筑路机械有限公司为保险合同纠纷一案，不服河南省南阳市卧龙区人民法院（2017）豫1303民初2919号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年10月11日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司上诉请求：请求改判驳回南阳市辽原筑路机械有限公司的诉讼请求。事实和理由：1、南阳市辽原筑路机械有限公司不是被保险人或受益人，其无权主张保险金；2、阳传华不是南阳市辽原筑路机械有限公司的员工或雇员，不是保险合同的被保险人；3、南阳市辽原筑路机械有限公司的工程无正规手续，依据保险条款的特别约定，属于免责情形，保险公司不承担赔偿责任；4、一审依据法院调解书确认其自愿赔偿给阳传华15万元的数额，判令我公司支付保险金15万元与保险合同的约定不符。南阳市辽原筑路机械有限公司辩称：1、阳传华是在我公司的建筑工程施工的人员，属于我公司投保的华泰人寿建筑工程团体意外伤害险A款和华泰人寿附加建筑工程团体意外伤害医疗保险的100名被保险人和受益人；2、被保险人阳传华在施工过程中受伤，经我公司与阳传华协商，由我公司支付阳传华15万元赔偿款，被保险人阳传华将其享有保险金受益权转让给我公司，我公司有权向保险公司主张保险金；3、我公司在投保时已向华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司明确说明我公司的该家属楼工程无准建手续，该保险公司的业务人员明确承诺不影响理赔，故免责条款不生效；4、一审依据我公司自愿赔偿给阳传华15万元的数额，判令保险公司支付保险金15万元正确，符合保险合同约定的赔偿数额。南阳市辽原筑路机械有限公司向一审法院起诉请求：1、请求法院依法判令被告赔偿原告员工受伤赔偿金15万元；2、本案诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：原告于2015年3月27日向被告华泰人寿南阳支公司投保《华泰人寿建筑工程团体意外伤害保险A款》和《华泰人寿建筑工程团体意外伤害医疗保险》，保险单内容：“每位被保险人的建筑工程团体意外伤害保险A款意外伤害保险金额为每人30万元，每位被保险人的建筑工程团体意外伤害保险A款意外残疾保险金额为每人2.4万元。首期保费额为66000元；保险期间为940天；被保险人为在建筑工程施工现场从事管理和作业，并与施工企业建立劳动关系的人员；工程项目名称为南阳市辽原筑路机械有限公司职工公寓；施工地址为南阳市龙升工业园。”原告投保的《建筑工程团体保险》被保险人采取无记名团体保险，原告当天缴纳了保险费。阳传华系南阳市辽原筑路机械有限公司职工公寓项目的工人，从事墙体粉刷作业。2016年4月28日阳传华在南阳市辽原筑路机械有限公司职工公寓项目工地作业过程中从高处坠落，导致L2椎体压缩骨折。随后被送往中国建筑第七工程局医院进行治疗，发生医疗费49343.5元。治疗终结后经南阳市公正法医临床司法鉴定所鉴定，其伤残等级综合评定为VII级。2016年7月25日，原告与阳传华在南阳市卧龙区人民法院达成调解，调解载明：“南阳市辽原筑路机械有限公司自愿赔偿原告医疗费、误工费、伤残赔偿金、护理费、被扶养人生活费、营养费、伙食补助费、交通费、鉴定费、二次手术费、警示抚慰金等全部服用共计15万元。”2017年4月11日原告履行了该调解书确定的义务。原告向阳传华赔付后向被告理赔，被告拒绝理赔。2017年4月1日，原告向一审法院提起诉讼。一审法院认为，关于阳传华是否为本案争议团体保险合同的被保险人问题。结合原告出具的南阳市辽原筑路机械有限公司公寓楼工资表和一审法院做出的生效民事调解书，能够印证阳传华在原告处从事墙体粉刷义务和施工现场遭受人身意外伤害的事实。建筑工人是一项流动性较大的行业，原被告签订的保险合同也未明确约定被保险人的姓名。且有被告处的工作人员出庭作证，证明被告签订合同时，已经明知原告的工程无正规手续、原告雇佣的工人未办理正规劳动手续的事实，明知以上事实，仍与原告签订保险合同，说明被告同意就该工程中施工的工人建立保险合同关系，因此，该保险事故符合双方当事人签订的《华泰人寿建筑工程团体意外伤害保险A款》第二条保险责任的范围，被告应依照保险合同的约定履行向原告支付保险金的义务。关于原告能否作为本案的适格主体的问题。阳传华受伤后，作为投保人的原告给阳传华予以了赔付，保险利益转移给原告，有一审法院做出的生效民事调解书予以确认。故原告在本案中具有诉讼主体资格，对保险金有请求权。关于被告应当支付的具体赔偿数额的问题。阳传华因伤住院花费的医疗费为49343.5元；因伤导致一处7级伤残、一处8级伤残，伤残赔偿金参照2016年度河南省城镇平均收入标准应为219953.6元。此两项之和已经超出原告赔付的数额。因此，被告应当支付的保险金以原告已经支付的赔偿数额为准。综上，原告辽原筑机与被告华泰人寿南阳支公司所签订的《华泰人寿建筑工程团体意外伤害保险A款》保险合同是双方真实意思表示，合法有效，应当受到法律保护。该保险是采取无记名团体保险，未具体指明被保险人。阳传华系原告工人，施工中不幸从高处坠落导致受伤的事实客观存在，属于保险合同投保范围和保险责任范围，保险公司应承担保险责任。作为投保人的原告参照相关规定对阳传华进行了未超额赔偿，已取得了向保险公司索赔的权利，其权益的转让并不损害被告利益，因此，原告辽原筑机向被告主张权利，并不违反法律规定，原告的诉讼请求合法，一审法院予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第二十三条第一款及《中华人民共和国合同法》第七十九条之规定，判决如下：被告华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司于本判决生效后十日内给付原告南阳市辽原筑路机械有限公司保险金15万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300元、减半收取1650元，由被告华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司承担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被上诉人南阳市辽原筑路机械有限公司提交了阳传华的声明一份，用于证明南阳市辽原筑路机械有限公司已向阳传华支付了15万的赔偿款，阳传华已将其享有的保险金受益权转让给了南阳市辽原筑路机械有限公司。上诉人华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司认为上述证据不属于新证据，不予质证。本院经审理，对原审判决认定的事实予以确认。另查明，南阳市辽原筑路机械有限公司在建设职工公寓楼项目过程中，将劳务分包给向久等人，由向久等人组织施工人员进行施工，阳传华属于向久组织的施工人员。2016年6月10日经南阳市公正法医临床司法鉴定所鉴定，阳传华的右下肢损伤为七级伤残、椎体损失为八级伤残。阳传华在施工中受伤后，南阳市辽原筑路机械有限公司与阳传华达成调解协议并向阳传华支付了赔偿款15万元，阳传华为南阳市辽原筑路机械有限公司出具声明一份，声明将其享有的保险金受益权转让给了南阳市辽原筑路机械有限公司。华泰人寿建筑工程团体意外伤害保险A款的残疾保险金保险责任为，人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应给付比例分为100%，伤残程度第十级对应给付比例分为10%，每级相差10%。华泰人寿附加建筑工程团体意外伤害医疗保险保险责任依据实际支出的合理的医疗费用。本院认为，投保人南阳市辽原筑路机械有限公司与华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司建立的华泰人寿建筑工程团体意外伤害保险A款保险合同和华泰人寿附加建筑工程团体意外伤害医疗保险合同的被保险人是为南阳市辽原筑路机械有限公司的职工公寓楼项目提供建设的100名实际施工人员，阳传华由向久组织在该工地施工并在施工过程中受伤，属于上述二份保险合同约定的被保险人，华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司关于阳传华不属于上述二份保险合同的被保险人的主张，与事实不符，本院不予支持；阳传华在施工过程中受伤后，南阳市辽原筑路机械有限公司与阳传华达成协议，向阳传华支付了15万元赔偿款，阳传华自愿将其作为被保险人的收益权转让给南阳市辽原筑路机械有限公司，南阳市辽原筑路机械有限公司依据阳传华的权利转让有权要求华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司按照保险合同的约定支付保险金，华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司关于南阳市辽原筑路机械有限公司不是被保险人或受益人，无权主张保险金的主张，与被保险人阳传华将其受益权转让给南阳市辽原筑路机械有限公司的事实不符，本院不予支持；一审中华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司的工作人员已经出庭作证，证明办理保险合同时该保险公司明知南阳市辽原筑路机械有限公司的工程无正规手续、南阳市辽原筑路机械有限公司的施工人员未办理正规劳动手续，现华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司并未提交证据证明其已经就免责条款向投保人南阳市辽原筑路机械有限公司进行了明确说明和告知，依法该免责条款不产生效力，华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司关于南阳市辽原筑路机械有限公司的工程无正规手续属于免责情形，保险公司不承担赔偿责任的主张，本院不予支持；阳传华的伤残为一处七级伤残、一处八级伤残，依据华泰人寿建筑工程团体意外伤害保险A款的约定，华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司应支付的残疾保险金为30万元×（40%＋3%）=12.9万元，阳传华伤后发生医疗费49343.5元，依据华泰人寿附加建筑工程团体意外伤害医疗保险的约定，华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司应支付的超过了华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司应支付的医疗保险金为2.4万元，上述二项合计为15.3万元，一审依据南阳市辽原筑路机械有限公司的诉请，判令华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司支付保险金15万元并未超出华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司依照保险合同应当支付的15.3万元保险金，华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司关于一审判令其支付15万元保险金不当的主张，与事实不符，本院不予支持。综上所述，华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3300元，由华泰人寿保险股份有限公司南阳中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  李晓峰审判员  李 舸审判员  王 妮二〇一七年十一月十七日书记员  孙上兰