广东省湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0891民初833号原告湛江市东海岛经济开发试验区农村信用合作联社东简信用社，住所地湛江市东海岛东简镇新城小区*号楼。负责人：吴强伟，主任。委托代理人：吴卫新，东海联社营业部办事员。被告林明桦，男，1986年6月19日出生，汉族，住广东省湛江市霞山区。被告林志婵，女，1963年4月25日出生，汉族，住广东省湛江市赤坎区。被告李元明，男，1962年5月29日出生，汉族，住广东省湛江市赤坎区。被告莫东明，男，1988年5月29日出生，汉族，住广东省湛江市坡头区。委托代理人：胡瑜琳，广东承诺律师事务所律师。原告湛江市东海岛经济开发试验区农村信用合作联社东简信用社与被告林明桦、林志婵、李元明、莫东明金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月23日立案后，依法适用普通程序。本院依法组成合议庭于2017年10月26日公开开庭进行了审理。原告湛江市东海岛经济开发试验区农村信用合作联社东简信用社的委托代理人吴卫新，被告莫东明及其委托代理人胡瑜琳到庭参加诉讼，被告林明桦、林志婵、李元明经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告于2017年7月7日向本院申请财产保全，本院依法作出（2017）粤0891民初833号民事裁定书，裁定如下：查封被申请人林志婵、莫东明位于湛江市××第XX号地的国有土地使用权（证号：湛国用（XXX）第00XXX号、00XXX号），查封期限为三年。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告林明桦偿还原告借款本金人民币215万元及相应利息（利息从2017年2月19日起暂计至2017年6月30日为74397元，之后利息按合同约定利率计算）；2、确认原告对被告林志婵、莫东明提供的抵押房地产变现款享有优先受偿权；3、判令被告林志婵、莫东明和李元明对被告林明桦以上债务负连带清偿责任；4、本案诉讼费用由以上四位被告负担。事实与理由：2016年2月5日原告与被告签订一份《借款合同》、《抵押合同》及《保证合同》，借款合同约定：被告向原告借款本金人民币220万元，其还款方式为按月付息，分期还款（其中2016年7月21日还本5万元、2017年1月21日还本5万元、2017年7月21日还本5万元、2018年2月4日还本205万元），到期日期为2018年2月4日，该笔借款以被告林志婵和莫东明提供位于湛江市××第XX号地的国有土地使用权作为借款抵押。合同签订后，被告林明桦只于2016年7月29日偿还本金5万元，另合同约定2017年1月21日归还5万元本金，被告林明桦至今未能归还，现尚欠原告的借款余额215万元，借款利息也只偿还至2017年2月19日，至今约定分期还款本金及贷款利息已逾期4个多月，被告已违反贷款合同相关约定条款。经原告多次催收未果，被告林志婵、莫东明和李元明也没有履行保证义务，为了保护我社的合法权益，请求法院依法判决支持原告诉讼请求。被告莫东明辩称，一、由法院依法核实本案的贷款金额、贷款款项是否已全部支付给借款人及本案的还款付息情况。二、本案保证期间的约定条款无效，应视为约定不明。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十一条：“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果”及第三十二条第二款的规定“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”，本案中，涉案的《保证合同》约定“保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉或仲裁时效届满之日止”。以上述规定，本案的保证期间约定应视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日其二年。三、本案借款的主债务履行期未届满，要求被告莫东明履行保证责任依法无据。根据《担保法》及最高院司法解释的相关规定，连带责任保证人的保证期限自主债务履行期届满之日起二年。本案中涉案的《借款合同》约定借款期限为两年，从2016年2月5日起至2018年2月4日。本案的借款于2018年2月4日履行债务期限才届满，即本案的保证期间自2018年2月5日起至2020年2月4日，原告于2017年6月提起本诉，不在上述保证期间内，故被告莫东明要求原告履行保证责任依法无据。四、被告莫东明虽在《保证合同》上签名，但并非被告莫东明的真实意思表示。被告莫东明为本案的抵押人，被告莫东明的本意是在物的担保范围内承担担保责任。但原告意在加重借款人的责任负担，防范减少贷款人的风险，强制要求被告莫东明在《保证合同》上签名。涉案的《保证合同》是贷款人单方制定打印好的格式条款，属于霸王条款。被告莫东明认为《保证合同》不具有合法性，更不能成为原告主张被告莫东明要对涉案借款承担连带清偿责任的有效证据。综上，本案的借款期限未到期，原告要求被告莫东明履行担保责任依法无据，请求法院依法查明事实，驳回原告的诉讼请求。被告林明桦、林志婵、李元明未提交书面答辩状，亦未在举证期限内提交证据。原告围绕诉讼请求依法在举证期限内提交了如下证据：证据1原告营业执照，证明原告的主体资格；证据2授权委托书，证明代理人是受原告单位法人授权办理诉讼事项；证据3借款合同、抵押担保合同、保证合同，证明原告与被告存在借贷合同关系；证据4借款借据，证明原告给被告贷款的事实；证据5被告身份证，证明被告身份及主体资格；证据6土地他项权利证、国有土地使用权证，证明抵押标的及权属；证据7利息清单，证明被告欠息情况。经庭审，被告莫东明质证意见如下：对证据1-2三性无异议。证据3三性无异议，对被告莫东明的保证合同有异议，其他的合同由法院依法核实，莫东明所签的合同并非本人的意愿，对该证据合同不予认可。对证据4三性无异议。对证据5莫东明身份证无异议，其他人的身份情况不清楚。对证据6三性无异议。对证据7有异议，请法院依法核实借款人还款付息的情况。被告林明桦、林志婵、李元明经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证的权利。本院对上述证据认定如下：原告的证据均与本案有关，且符合证据三性要求，本院均予以确认并在卷佐证。本院查明，原告湛江市东海岛经济开发试验区农村信用合作联社东简信用社（以下简称东简信用社）与被告林明桦于2016年2月5日签订《借款合同》编号：东简农信（2016）借字第10020169910651241号。《借款合同》约定：一、借款人（被告）林明桦向贷款人（原告）东简信用社借款贰佰贰拾万元整人民币（2200000元）；二、借款期限为贰年，自2016年2月5日起至2018年2月4日止；三、贷款利率为固定月利率7.83‰，贷款利息自贷款实际发放日开始计息，按日结息；四、罚息利率为月利率，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，即月利率11.745‰；五、还款方式为分期还本，第一期还款日期2016年7月21日还本5万元，第二期还款日期2017年1月21日还本5万元，第三期还款日期2017年7月21日还本5万元，第四期贷款到期日结清剩余本金。六、《借款合同》第十二条违约责任中有约定，甲方（借款人）林明桦违约的，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用。该《借款合同》有借款人林明桦签名捺手印，贷款人东简信用社盖公章及负责人签名。该《借款合同》项下贷款采用如下数项担保：1、被告李元明与原告东简信用社于2016年2月5日签订《保证合同》编号：东简农信（2016）保字第10120169910670181号。2、被告莫东明与原告东简信用社于2016年2月5日签订《保证合同》编号：东简农信（2016）保字第10120169910670136号。3、被告林志婵与原告东简信用社于2016年2月5日签订《保证合同》编号：东简农信（2016）保字第10120169910670114号。上述《保证合同》保证范围均为：主合同项下债务人林明桦应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证方式均为连带责任保证担保，当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。保证期间均为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。被告李元明、莫东明、林志婵分别在保证人处签名盖章捺手印，原告东简信用社在债权人处盖公章及有权签章人签名。4、被告林志婵、莫东明与原告东简信用社于2016年2月5日签订《抵押担保合同》编号：东简农信（2016）抵字第10120169910650993号。抵押物为位于湛江市××第XX号地，莫东明所有的土地证[湛国用（XXX）第XXX号]，林志婵所有的土地证[湛国用（XXX）第XXXXX号]，原被告双方办理了抵押登记，他项权证号为[湛他项（XXXXX）第XXXX号]，该抵押物担保主债务220万元。抵押担保范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响。被告莫东明、林志婵分别在抵押人处签名盖章捺手印，原告东简信用社在抵押权人处盖公章及有权签章人签名。原告东简信用社于2016年2月5日向被告林明桦发放贷款220万元，直接划入被告林明桦在东简信用社开设的账户中，并出具壹份《借款借据》，兹根据10020169910651241合同办理此笔贷款，到期凭此据收回贷款。借贷双方均签字盖章予以确认。另查，被告只偿还了第一期贷款本金5万元，从2017年1月21日起，被告没有依约定履行偿还借款的义务，利息清偿至2017年2月19日。被告尚欠本金215万元及2017年2月19日之后的利息。另查，被告李元明与林志婵于1986年3月19日登记结婚。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。原被告双方签订的《借款合同》、《保证合同》、《抵押担保合同》，是其真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，合法有效，应予保护。被告莫东明辩称与原告签订的《保证合同》并非其真实意思表示，其本意是在物保的范围内承担担保责任，该合同是原告单方制定的霸王条款，但被告莫东明又无法举证证明其说法，故本院对被告莫东明的说法不予采信。关于借款本金的问题。原告已按照《借款合同》约定于2016年2月5日向被告林明桦发放贷款220万元，被告林明桦应当按照合同约定的还款计划清偿贷款本金和相应的利息，由于被告林明桦只偿还了第一期贷款本金5万元，从2017年1月21日起，被告没有依约定履行偿还借款的义务，利息清偿至2017年2月19日，被告尚欠本金215万元及2017年2月19日之后的利息。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”和第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，被告林明桦已构成违约，另外，《借款合同》第十二条违约责任中约定，甲方（借款人）林明桦违约的，乙方（贷款人）东简信用社有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用。本院对原告请求被告林明桦清偿原告借款本息予以支持。关于利息的问题。原告与被告林明桦在《借款合同》中约定贷款利率为固定月利率7.83‰，贷款利息自贷款实际发放日开始计息，按日结息；罚息利率为月利率，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，即月利率11.745‰。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”和第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，对原告请求利息从2017年2月20日起按合同约定计算利息及罚息，不违反合同约定，予以支持。关于连带清偿责任问题。原告分别与被告林志婵、李元明、莫东明签订的《保证合同》约定：保证范围均为：主合同项下债务人林明桦应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、诉讼费、律师费等）。保证方式均为连带责任保证担保。至于保证期限的问题，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似的内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”的规定，本案《保证合同》中约定的保证期间视为约定不明，保证期间应按照《借款合同》约定的主债务履行期届满之日起二年，但由于被告林明桦没有按照还款计划约定归还借款本息，按照合同约定，原告有权宣布贷款提前到期。因此保证人的保证期间自原告宣布贷款提前到期之日起二年，即原告向本院提起诉讼之日2017年6月23日起二年。依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”故根据双方的约定，被告林志婵、李元明、莫东明作为保证人应对被告林明桦借款本金及利息承担连带保证责任。关于原告对抵押物所享受的权利问题。被告林志婵和莫东明与原告签订了《抵押担保合同》，同意将被告莫东明所有的[湛国用（XXX）第XXX号]、被告林志婵所有的[湛国用（XXX）第XXXX号]土地抵押给原告，并约定债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。双方就该土地办理了抵押登记[湛他项（XXX）第XXXXX号]。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”和第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”因被告林明桦逾期不偿还借款，原告请求对被告林志婵、莫东明抵押给原告的土地拍卖所得款在220万元范围内享有优先受偿权应予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告林明桦在本判决生效之日起十日内偿还原告湛江市东海岛经济开发试验区农村信用合作联社东简信用社借款本金人民币215万元以及相应利息（以215万元为基数，从2017年2月19日起至2018年2月4日止，按合同约定月利率7.83‰计算；逾期贷款5万元的罚息，从2017年2月19日起计至2017年7月21日止，按月利率3.915‰计算；逾期贷款10万元的罚息，从2017年7月21日起计至2018年2月4日止，按月利率3.915‰计算；215万元逾期利息，从2018年2月4日起至付清款日止，按月利率11.745‰计算）；二、原告湛江市东海岛经济开发试验区农村信用合作联社东简信用社对被告莫东明、林志婵位于湛江市麻章区XXXX第XXX号地[证号：湛国用（XXXX）第XXX号、湛国用（XXX）第XXX号]的抵押土地[证号：湛他项（XXXX）第XXX号]折价或者拍卖、变卖后的所得款在220万元范围内享有优先受偿权；三、被告林志婵、李元明、莫东明对上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款不足偿还借款及利息的部分承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24595.17元，保全费5000元由被告林明桦、林志婵、李元明、莫东明共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 晓人民陪审员  林贵祥人民陪审员  金少明二〇一七年十一月八日书 记 员  窦晓燕附法律法规及相关司法解释1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似的内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。