重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0103民初18130号原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区民族路168号地王广场，统一社会信用代码915000009028593671。负责人唐健，行长。委托代理人付蓉蓉，北京大成（重庆）律师事务所律师。被告刘光明，男，汉族，1988年11月24日出生，身份证地址重庆市巫溪县。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）诉被告刘光明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员谢琼担任审判长，与代理审判员徐真、人民陪审员龙先碧组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员江明鸣担任法庭记录。原告光大银行重庆分行的委托代理人付蓉蓉到庭应诉，被告刘光明经本院合法传唤，拒不到庭应诉，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，2015年5月10日，原告与被告签订《个人贷款合同》（抵押、保证）。根据该合同约定，原告向被告提供贷款41.3万元，贷款期限为240个月，从2016年1月22日起至2036年1月22日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%下浮5%执行，首期执行贷款年利率为5.145%，等额还本付息；被告未按约定归还贷款本金的，原告有权对于逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率上浮30%，有权宣布所有贷出的贷款立即到期并要求被告立即偿还贷款本金、利息和其他项应付款项；抵押担保范围包括贷款本金、利息及原告为实现债权的必要费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费及律师代理费）等。被告刘光明将其所有的坐落于沙坪坝区房屋为本次贷款提供抵押担保，双方办理了抵押登记手续。上述合同及手续办理完毕后，原告按约向被告刘光明发放了贷款。现该笔借款被告出现逾期，虽经原告多次催收，被告刘光明仍未按约履行还款义务。光大银行重庆分行遂起诉来院，请求：1、判令被告刘光明立即归还原告借款本金407268.3元截至2017年3月23日的利息16115.5元、罚息4.74元及复利8.99元，合计423397.53元；2、判令被告刘光明支付2017年3月24日起至贷款本息付清之日止的罚息（罚息以被告未还的贷款本金407268.3元为基数按贷款执行利率上浮30%计算），并对未支付利息16115.5元按罚息利率支付复利；3、判令被告刘光明承担本案的案件受理费及原告为实现本案债权支付的其他全部费用（包括但不限于保全费、公告费、评估费、拍卖费及律师代理费）；4、原告在上述债权范围内对被告刘光明提供抵押的坐落于沙坪坝区房屋享有优先受偿权。被告刘光明未答辩，也未提交书面答辩意见。本院经审理查明如下事实：2015年5月10日，光大银行重庆分行与刘光明签订《个人贷款合同》，合同约定光大银行重庆分行向刘光明提供41.3万元的个人住房按揭贷款，贷款的期限为240个月，从2016年1月22日起至2036年1月22日止。合同约定贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.9%上浮5%执行，首期执行贷款年利率为6.195%，按等额还本付息；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。还约定罚息利率见本合同附表第7项。贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。合同附表第7项约定，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息。罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计收期间自逾期之日起至应付本息全部清偿之日止。合同第二十四条约定，本合同附表第1项中约定的保证人自愿为借款人因在本合同项下的贷款所产生的全部债务向贷款人提供本合同附表第12项的连带责任保证担保。如借款人未按合同约定履行还款义务，保证人保证向贷款人履行还款义务。合同第三十五条约定借款人未按时足额还款构成违约。第三十六条第三款约定如果发生违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部借款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于律师费等）。第三十七条约定，本合同各方互相发出与本合同有关的通知、要求，应以书面方式作出，发送至本合同列出的有关方的地址或传真。本合同各方之间的文件往来，如以专人送递，在交付后即被视为送达；如以挂号信方式发送的，在挂号信寄出后三（3）日即被视为送达。合同末尾签字处载明“借款人刘光明”、“抵押人（抵押物共有人）：刘光明”。刘光明将其所有的坐落于重庆市沙坪坝区房屋向光大银行重庆分行作为前述贷款的抵押担保。2016年1月22日，光大银行重庆分行向刘光明发放了416000元贷款。贷款发放后，刘光明发生多次逾期还款情形，截至2017年3月24日，刘光明尚差欠光大银行重庆分行借款本金407268.3元，借款期间的利息16115.5元、利息16115.5元及复利8.99元。2017年3月23日，光大银行重庆分行向刘光明发送了《宣布贷款提前到期通知函》。该函件载明，因刘光明已严重违约，光大银行重庆分行向刘光明宣布贷款提前到期，要求刘光明立即归还全部借款本息及相关费用，如刘光明不偿还债务，光大银行重庆分行将处置抵押房产行使担保权利。另查明，因实现本案债权，光大银行重庆分行委托北京大成（重庆）律师事务所进行诉讼代理活动,并支付了律师代理费1693.59元。本院认为，光大银行重庆分行与借款人及抵押人刘光明签订的《个人贷款合同》、系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效。上述合同签订后，光大银行重庆分行依约发放贷款给刘光明。但在合同履行过程中，刘光明未按照合同的约定按时足额履行还款义务,其行为已经构成违约，应当承担违约责任。因此，光大银行重庆分行按照合同约定宣布刘光明的贷款立即到期，并要求刘光明提前清偿全部借款本息及相关费用，并按照合同的约定支付相应的罚息、复利及律师费的诉请，有双方约定为据，本院予以支持。刘光明以其共有的位于重庆市沙坪坝区房屋作为前述贷款的抵押担保，并办理了抵押登记。故光大银行重庆分行依法对刘光明设定抵押权的房屋享有优先受偿权。被告刘光明经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘光明在本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司重庆分行借款本金407268.3元，截至2017年3月23日的利息16115.5元、罚息4.74元、复利8.99元；以及自2017年3月24日日起至贷款本息付清之日止的以被告未还的借款本金407268.3元为基数按贷款执行利率上浮30%为标准计算的罚息，以未支付利息16115.5元为基数按贷款执行利率上浮30%为标准计算的复利；二、被告刘光明在本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司重庆市分行律师费1693.59元；四、如被告刘光明未履行上述义务，原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告刘光明提供抵押的位于重庆市沙坪坝区房屋享有抵押权，并有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取受理费7651元，由被告刘光明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 谢 琼代理审判员 徐 真人民陪审员 龙先碧二〇一七年十一月三十日书 记 员 江明鸣