南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0104民初2661号原告：中国银行股份有限公司江苏省分行，住所地江苏省南京市中山南路148号。代表人：王兵，行长。委托诉讼代理人：高成干，北京大成（南京）律师事务所律师。被告：尹洪涛，男，1979年11月26日出生，汉族，住江苏省南京市秦淮区。原告中国银行股份有限公司江苏省分行（以下简称中行省分行）与被告尹洪涛信用卡纠纷一案，本院于2017年3月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行省分行的委托诉讼代理人高成干到庭参加诉讼。被告尹洪涛经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中行省分行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还截至2017年2月15日的信用卡透支本金79007.04元、利息10978.82元、滞纳金15748.72元（计算至2016年12月9日），合计105734.58元；2.被告支付自2017年2月16日起至给付之日止按信用卡领用合约约定标准计算的透支利息；3.被告支付自2017年1月1日起至给付之日止按信用卡领用合约约定标准计算的还款违约金；4.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：中国银行中银信用卡持卡人尹洪涛于2012年8月11日启用中银信用卡（卡号51×××51），后未能还清款项。原告因多次催收未果而提起诉讼。尹洪涛未作答辩，亦未提交反驳证据。中行省分行围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、信用卡申请材料、信用卡领用合约、章程、公告、迟缴清单截屏、交易明细、额度查询单、额度调整历史查询等证据。本院依法进行了审查确认并在卷佐证。根据中行省分行陈述及本院审查确认的证据认定如下事实：尹洪涛向中行省分行提交信用卡申请表申领信用卡，签名确认知晓并同意《中银白金信用卡领用合约》。《中银白金信用卡领用合约》（甲方：中国银行，乙方：申请人）规定：除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含下同）为免息还款期。免息还款期最长为50天；乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息；甲方保留因业务需要，并在事先通知乙方的情况下调整免息还款期的权利；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息；乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费；甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、贷方余额返还手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户；信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表；乙方超过信用额度进行交易的，甲方按照超出部分的5%加收超限费，超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额；乙方可选择全额或最低还款额的还款方式，乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息；乙方在到期还款日前未偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还示方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；本合约未尽事宜依据《中国银行贷记卡章程》、《中国银行白金信用卡使用手册》、甲方相关业务规定及行业惯例办理。如《中国银行贷记卡章程》、甲方收费项目、标准和利率发生修改、变化、调整等，一经金融监管部门批准，甲方对外公布后即时自动生效，本合约相关内容视为相应修改，修改后的条款对甲、乙方双方均有约束力；对于前述内容，甲方对外的方式为：中国银行各分支营业机构、电话银行、网上银行、对账单或信函等。中行省分行经审核后向尹洪涛发放卡号为51×××51的信用卡一张。尹洪涛持该信用卡透支消费后未按约还款，截至2017年2月15日，尚欠中行省分行信用卡透支本金79007.04元、利息10978.82元、滞纳金15748.72元（计至2016年12月9日），合计105734.58元。另查明，2016年11月，中国银行股份有限公司在官方网站发布《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告（2017年1月1日起）》，告知其信用卡客户，该行对现有《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》等进行了修订和完善。上述章程合约自2017年1月1日生效，原章程合约同时废止。《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告（2017年1月1日起）》所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（甲方：中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人，乙方：中国银行股份有限公司）无滞纳金内容，其中载明：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期;信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准;甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算;甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-您已还金额）×5%）。本院认为，银行卡申请表、领用合约是发卡银行向持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，被告尹洪涛在向原告中行省分行申请办理信用卡时承诺知悉并遵守领用合约，故领用合约对双方具有约束力，当事人均应当按约定全面履行。被告尹洪涛向原告中行省分行申领信用卡后进行透支，未按约还款，系违约，应承担违约责任。关于滞纳金，原告中行省分行此前在信用卡领用合约中进行了约定，其实质为持卡人逾期还款应承担的违约责任，故被告尹洪涛对逾期还款需承担的违约责任知晓并接受。原告中行省分行在中国人民银行发布有关信用卡业务有关事项的通知后，将其信用卡领用合约和章程的相应条款进行变更，关于还款违约金的收取标准并未超过此前的滞纳金标准，未加重被告责任。被告尹洪涛在公告发布后未办理案涉信用卡的销户手续，根据领用合约的约定，视为其同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行。综上，原告中行省分行要求被告尹洪涛偿还欠款本金、利息、滞纳金及2017年1月1日起计算的还款违约金等费用的主张，符合合同约定，且于法不悖，本院予以支持。被告尹洪涛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳证据，视为自愿放弃抗辩权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：被告尹洪涛于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡透支本金79007.04元、利息10978.82元、滞纳金15748.72元，合计105734.58元，并支付自2017年2月10日起至实际给付之日止的利息(按日利率万分之五计算，按月计收复利)和自2017年1月1日起至实际给付之日止的还款违约金（每月按最低还款额未还部分的百分之五计收）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2414元、公告费600元，合计3014元，由被告尹洪涛负担（原告已预交，被告于本判决发生法律效力之日起十日内将此款给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  尹 江人民陪审员  张爱珍人民陪审员  廖玉明二〇一七年十一月十三日见习书记员  顾梦琦