广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0402民初5412号原告：珠海华润银行股份有限公司，住所地：广东省珠海市吉大九洲大道1346号。负责人：刘晓勇，董事长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄琼华，广东玉成律师事务所实习律师。被告：王立军，男，汉族，1973年9月15日出生，身份证住址：河北省邯郸市临漳县，被告：张燕，女，汉族，1976年5月28日出生，身份证住址：河南省罗山县，原告珠海华润银行股份有限公司（以下简称珠海华润银行）与被告王立军、被告张燕金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月13日立案后，发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2017年11月6日公开开庭进行了审理。原告珠海华润银行的委托诉讼代理人邸长君、黄琼华到庭参加诉讼。被告王立军、被告张燕经本院公告传唤，没有到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告珠海华润银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王立军立即偿还原告借款本金513144.92元及利息、罚息、复利（暂计至2017年2月20日利息35821.85元、罚息634.81元、复利2068.74元，之后按合同约定标准计算至实际清偿之日止）；2.判令被告张燕对上述债务承担连带清偿责任；3.确认原告在上述债权范围内对依法处分被告王立军名下抵押的位于珠海市××区××路××单元××房（权证号码：粤房地权证珠字第××号）所得价款有优先受偿权；4.判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年12月10日，被告王立军（借款人、抵押人）、被告张燕（保证人）和原告（贷款人）签订《个人按揭贷款合同》[合同编号：华银（2014）珠个按字（吉大）第0098号]，约定：被告王立军向原告借款52万元，用于购住房，贷款期限300期，自2014年12月10日至2039年12月10日（以借款借据为准）；贷款年利率为同期人民银行贷款基准利率上浮20%，每年1月1日调整利率；还款方式为等额本息还款法，还本付息日为每月20日。借款人不按本合同规定偿还期款（贷款本息）视为发生违约事件，贷款人有权宣布贷款提前到期，提前收回全部已发放贷款本息，并要求支付相关费用，以及贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。贷款到期或提前到期，借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数自贷款逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。合同还约定，本合同项下的房地产抵押指现房买卖抵押贷款情形下，抵押人与售楼方签订之房产买卖合同项下抵押人之房产物业抵押[即被告王立军抵押其名下位于珠海市××区××路××单元××房（权证号码：粤房地权证珠字第××号）]。抵押担保范围为本合同项下借款人应承担的全部债务本金及利息、复利、罚息、实现债权的费用等。合同还约定，当借款人没有按合同规定按期还本付息及/或承担有关费用时，保证人被告张燕自愿承担无条件、不可撤销连带保证责任。保证担保的范围以本合同项下借款人应承担的全部贷款本息及贷款人实现债权的费用为限。合同还约定了其他事项。上述合同签订后，2014年12月12日，被告王立军与原告办理了抵押登记并领取他项权证。原告于2014年12月17日向被告王立军发放贷款52万元，贷款发放日执行年利率7.38%。但被告王立军多次逾期，截至2017年2月20日，被告王立军已逾期428天，累计拖欠借款本金513144.92元、利息35821.85元、罚息634.81元、复利2068.74元。原告多次催收未果。原告认为，原告与被告所签订的合同是各方真实意思表示，合法有效，各方应自觉遵守。合同签订后，原告已依约履行了发放贷款的义务但被告王立军却未完全履行还款义务，亦未履行抵押担保责任。被告张燕亦未履行保证担保责任。二被告行为已构成违约，应承担相应的法律责任。为维护自己的合法利益，原告依法向人民法院提起诉讼，请求法院查明事实，判如所请。被告王立军、被告张燕未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年12月10日，原告（贷款人）与被告王立军（借款人、抵押人）、被告张燕（保证人）签订编号：【华银（2014）珠个按字（吉大）第0098号】《个人按揭贷款合同》，合同约定：甲方向乙方发放贷款520000元，借款用途为购房，贷款期限300个月（期限为2014年12月10日至2039年12月10日）。贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮20%，初始贷款利率以借款借据记载为准，每年1月1日调整；还款方式为每月等额本息还款法，还本付息日为每月20日。贷款到期或提前到期，借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数自贷款逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；借款人不按本合同规定偿还期款（贷款本息）视为发生违约事件，贷款人有权宣布贷款提前到期，提前收回全部已发放贷款本息，并要求支付相关费用，以及贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。《个人借款借据》记载：借款人为被告王立军，合同编号为华银（2014）珠个按字（吉大）第0098号，贷款金额为520000元，贷款发放日执行年利率为7.38%，借款用途为购住房，贷款起止日为2014年12月17日至2039年12月17日。被告王立军以其购买的位于珠海市××区××路××单元××房的房屋为上述借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下约定的借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。合同签订后，双方于2014年12月12日依法办理了约定抵押房产的抵押权登记手续。被告张燕和被告王立军为夫妻关系，被告张燕作为保证在《个人按揭贷款合同》上签字，约定：当借款人王立军没有按合同规定按期还本付息及/或承担有关费用时，保证人张燕自愿承担无条件不可撤销连带保证责任。保证担保的范围：以本合同项下借款人应承担的全部贷款本息及贷款人实现债权的费用为限。2014年12月17日，原告按合同约定向被告王立军发放贷款52万元，贷款发放日执行年利率为7.38%。发放贷款后，被告王立军自2015年2月开始未按合同约定还款，截止至2017年2月20日，被告尚欠原告本金513144.92元、利息35821.85元、罚息634.81元、复利2068.74元。原告起诉后，被告一直未还款。本院认为，两被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向法院提出抗辩及提供任何证据，应当承担由此产生的不利法律后果，本案事实根据原告提供的证据审查认定。原告珠海华润银行与被告王立军约定的内容是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合同成立有效，双方应当全面履行。原告珠海华润银行已按合同约定发放贷款，被告王立军在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还借款，被告王立军已构成违约。被告王立军没有按时偿还借款，原告珠海华润银行要求被告王立军偿还截至2017年2月20日拖欠的贷款本金513144.92元、利息35821.85元、罚息634.81元、复利2068.74元，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。至于自2017年2月21日起的利息、复利，根据《个人按揭贷款合同》的约定，被告王立军应向原告支付以未付本金513144.92元为基数，按合同约定贷款罚息利率（罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上加收50%）计算的罚息以及以未付利息35821.85元为基数，按合同约定贷款罚息利率计算的复利。被告张燕与被告王立军为夫妻关系，该笔债务发生在双方婚姻关系存续期间，且被告张燕作为保证人在《个人按揭贷款合同》上签字及按印确认被告王立军的借款行为，并为被告王立军的上述债务承担连带保证责任，因此原告要求被告张燕对被告王立军的上述债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告王立军以位于珠海市××区××路××单元××房作为抵押物，为上述贷款提供抵押担保，且该抵押物已办理抵押登记，抵押合同已经生效，原告请求对处置上述抵押房屋所得款项享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王立军、被告张燕于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司偿还贷款本金513144.92元以及计至2017年2月20日的利息35821.85元、罚息634.81元、复利2068.74元；二、被告王立军、被告张燕于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司支付从2017年2月21日计至清偿之日止，按合同约定贷款罚息利率（罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上加收50%）计算的罚息、复利（罚息以未付本金513144.92元为基数，复利以未付利息35821.85元基数）；三、原告珠海华润银行股份有限公司对依法处分被告王立军用于抵押的位于珠海市××区××路××单元××房的房屋所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9316元，由被告王立军、被告张燕共同负担；案件申请费3520元，由被告王立军、被告张燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  周咏茵人民陪审员  林焕生二〇一七年十一月六日书 记 员  韦 鹏黎冬仪