成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2015）锦江民初字第7420号原告：成都农村商业银行股份有限公司三圣支行。营业场所：四川省成都市锦江区静明路77号。负责人：谢辉，成都农村商业银行股份有限公司三圣支行行长。委托诉讼代理人：刘勇，男，1968年6月1日出生，汉族,成都农村商业银行股份有限公司三圣支行员工。委托诉讼代理人：黄菁，女，1976年4月5日出生，汉族，系成都农村商业银行股份有限公司三圣支行员工。被告：赵曦，男，1978年7月4日出生，汉族。被告：胡岚，女，1975年11月14日出生，汉族，现在四川省女子监狱服刑。原告成都农村商业银行股份有限公司三圣支行（以下简称农商行三圣支行）与被告赵曦、胡岚借款合同纠纷一案，本院于2015年11月6日立案受理后，依法由审判员李洪琳适用简易程序于2017年9月27日公开开庭进行了审理。原告农商行三圣支行的委托诉讼代理人刘勇到庭参加诉讼，被告赵曦、胡岚到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农商行三圣支行向本院提出诉讼请求：1.判令赵曦立即向农商行三圣支行偿还借款本金850000元并按照《个人借款合同》的约定支付利息、罚息及复利至全部款项还清之日止（截止2015年10月21日已欠息82343.17元，本息合计932343.17元）；2.判令农商行三圣支行对胡岚所有的位于天彭镇新一街X号1栋1-2层面积75.51㎡、天彭镇新一街X号1栋1-2层面积74.52㎡房屋优先受偿；3.判令赵曦、胡岚承担本案诉讼费、财产保全费、公告费等费用（庭审中陈述只产生了诉讼费及保全费）。事实和理由：2014年3月12日，赵曦与农商行三圣支行签订《个人借款合同》，约定借款金额为850000元，借款期限从2014年3月12日至2015年3月11日，年利率9%，按月结息，到期还本。同时，农商行三圣支行与被告胡岚签订了《抵押合同》，约定胡岚以位于天彭镇新一街X号1栋1-2层面积75.51㎡、天彭镇新一街X号1栋1-2层面积74.52㎡房屋对赵曦在《个人借款合同》项下债务提供抵押担保，且已于2014年3月12日办妥抵押登记。上述合同签订后，农商行三圣支行于2014年3月13日依约履行了发放贷款的义务，发放贷款共计850000元，该笔借款已于2015年3月12日到期，但赵曦未按约履行还款义务，且农商行三圣支行多次向赵曦、胡岚催要未果。综上，故诉至法院，请求支持农商行三圣支行的诉讼请求。被告赵曦答辩称，认可借款本金850000元，但是罚息较高，请求免除罚息。胡岚到温江看守所时，赵曦已经积极联系了法院想解决这个事情。被告胡岚答辩称，认可借款本金850000元，也认可抵押，但是欠款快到期时和办理贷款的客户经理协商展期一年，并将地址交给了客户经理，客户经理称将把合同文本向胡岚邮寄，但是第二天胡岚就被抓进了看守所，愿意还钱，但现在监狱服刑，没有办法还钱。钱是赵曦借出来之后给被告胡岚用的，和赵曦无关，胡岚认为罚息过高，利息、罚息应当只计算至胡岚被抓的时间即2015年10月10日，在胡岚被抓之后就不应该再进行计算。请求免除罚息。本院经审理认定事实如下：2014年3月12日，赵曦与农商行三圣支行签订《个人借款合同》（合同编号：成农商锦三个借20140011），约定：赵曦（借款人、甲方）向农商行三圣支行（贷款人、乙方）借款:850000元，用于购苗木；借款期限12个月，自2014年3月12日至2015年3月11日，合同项下的借款期限、借款金额与本合同项下的贷款转存凭证（借款借据）、还款计划表不一致时，按贷款转存凭证、还款计划表、本合同项下约定的顺序优先适用。贷款转存凭证和还款计划表为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率适用固定利率，即年9%，借款期内，利率不变。按月结息，结息日固定为每月的第20日。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%计算。未付利息按合同约定的罚息利率计收复利。本借款合同采取抵押担保借款方式。赵曦未按合同约定按期足额偿还借款本息，视为违约行为，农商行三圣支行有权宣布贷款立即到期，要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。借款逾期的，对赵曦未按时还清的借款本金和利息（包括被农商行三圣支行宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指赵曦未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为。赵曦向农商行三圣支行出具承诺书，载明：本人承诺，本次贷款以本人个人家庭财产和一切收入作为本次贷款的还款来源。同日，农商行三圣支行（抵押权人）与胡岚（抵押人）签订《最高额抵押合同》（合同编号：成农商锦三个高抵20140009），约定：胡岚为赵曦自2014年3月12日至2017年3月11日期间最高额为1105000元的债务提供最高额抵押担保，主合同项下产生的一切债权均属于本合同项下担保的主债权，抵押物对实际产生的本金、利息、复利、罚息及实现债权产生的费用提供担保。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。债务人不想履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，抵押权人有权选择以抵押物折价、变卖、拍卖等方式实现抵押权。抵押物为位于彭州市天彭镇新一街X号1栋1-2层房屋、彭州市天彭镇新一街X号1栋1-2层房屋。2014年3月12日，农商行三圣支行取得彭州市天彭镇新一街X号1栋1-2层房屋、彭州市天彭镇新一街X号1栋1-2层房屋抵押权登记。胡岚向农商行三圣支行出具个人同意抵押担保意见书，载明：“胡岚同意用上述抵押物为赵曦的上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括：上述额度内的借款本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金、抵押权人垫付的有关费用以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用。抵押担保期限：自抵押合同生效之日起至借款合同履行期限届满后两年止。若借款人未能按期偿还借款本息，抵押担保人及财产共有人共同授权农商行三圣支行对抵押物可以采取拍卖、变卖等方式处置，以偿还借款本息及相关费用。”2014年3月13日，农商行三圣支行出具《个人借款凭证》，向赵曦发放贷款850000元，执行利率为年利率9%，逾期本金利率为执行本金利率上浮50%，逾期利息按贷款执行利率计收复利，赵曦签字确认。赵曦借款后，未按照借款合同约定按期足额支付本息，合同到期后，也未向农商行三圣支行归还全部借款。截止2015年10月21日，赵曦向农商行三圣支行偿还了借款期内的利息66754.17元，尚欠农商行三圣支行贷款本金850000元、利息82343.17元。胡岚也未就该债务向农商行三圣支行履行担保义务。2015年5月4日、2015年8月22日，农商行三圣支行分别向赵曦邮寄了律师函及催收通知书，要求赵曦履行还款义务；2015年5月4日、2015年8月27日，农商行三圣支行向胡岚发送律师函及逾期贷款协助催收函，要求胡岚履行担保义务。认定以上事实，有原告农商行三圣支行提交的营业执照、金融许可证、组织机构代码证、赵曦、胡岚的居民身份证复印件、《个人借款合同》、承诺书、个人借款凭证、《最高额抵押合同》、个人同意抵押担保意见书、房屋他项权证、储蓄明细账查询结果单、借还款记录表、律师函、催收通知书、逾期贷款协助催收函及邮寄单等证据材料以及原、被告的当庭陈述在案佐证。本院认为，农商行三圣支行与赵曦签订的《个人借款合同》、与胡岚签订的《最高额抵押合同》，均系当事人真实意思的表示，合同内容不违反国家法律的强制性规定，应属合法有效，双方均应全面履行合同约定的义务。合同签订后，农商行三圣支行按照合同约定向赵曦发放贷款，履行了合同义务。现借款期限已经届满，赵曦未按合同约定返还借款、支付利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，农商行三圣支行要求赵曦偿还借款本金850000元、支付截止2015年10月21日的利息82343.17元以及自2015年10月22日起至付清款项之日止按合同约定计算利息、罚息、复利的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。赵曦及胡岚辩解称罚息过高，请求免除，本院认为，双方合同约定的罚息利率为利息上浮50%，即年息9%上浮50%，该约定并未超过法律规定，亦不属于约定过高，故其要求免除罚息，本院不予支持。胡岚与农商行三圣支行签订《最高额抵押合同》，对赵曦自2014年3月12日至2017年3月11日最高额为1105000元的债务提供最高额抵押担保。胡岚用其所有的位于彭州市天彭镇新一街X号1栋1-2层房屋、彭州市天彭镇新一街X号1栋1-2层房屋为诉争借款设置了抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保合法有效，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，农商行三圣支行请求对上述抵押房屋折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。抵押物优先受偿范围按法律规定执行。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条(法律条文全文附后)的规定，判决如下：一、被告赵曦应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告成都农村商业银行股份有限公司三圣支行借款本金850000元，偿付截止2015年10月21日的利息82343.17元，并自2015年10月22日至付清款项之日止按合同约定支付罚息、复利。二、原告成都农村商业银行股份有限公司三圣支行对被告胡岚位于彭州市天彭镇新一街X号1栋1-2层房屋（监证0510948）、彭州市天彭镇新一街X号1栋1-2层房屋（监证0510952）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6562元，保全费5000元，合计11562元，由被告赵曦、胡岚负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  李洪琳二〇一七年十一月六日书记员  向 娟附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。