四川省宣汉县人民法院民 事 判 决 书(2017)川1722民初2435号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行，住所地：四川省宣汉县东乡镇琦云路金庭苑综合楼A幢。负责人：刘宗安，行长。委托代理人：刘杨，职工。被告：杨成，男，汉族，住四川省宣汉县。被告：夏春梅，女，汉族，住四川省宣汉县。被告：赵玖昌，男，汉族，住四川省宣汉县。被告：程维秀，女，汉族，住四川省宣汉县。被告：杨云，男，汉族，住四川省宣汉县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行与被告杨成、夏春���、赵玖昌、程维秀、杨云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告杨成、夏春梅向原告返还借款本金27866.53元，并按约定支付借款利息和罚息；2.被告程维秀、赵玖昌杨云对第一项所列款项承担连带保证责任；3.诉讼费由被告负担。事实及理由：2012年5月4日，被告杨成与原告签订《小额联保借款合同》，合同约定由原告向被杨成借款5万元，年利率为15.66%，借款期限自2012年5月4日2013年5月4日。同时约定如被告杨成不按期返还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息。借款期限届满至今，被告曾祥超仍有借款本金27866.53元及借款利息、罚息没有清偿，��原告催收无果。被告杨成、夏春梅系合法夫妻，该笔借款在二被告婚姻关系存续期间，应承担相应的责任。被告没有提出答辩意见，也没有提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交的证据：1.原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证复印件；2.被告身份证、身份信息、被告杨成和夏春梅结婚证复印件；3.《小额联保借款合同》、《个人信贷分期还款计划表》、《个人贷款放款单》、《个人贷款（手工）借据》复印件；4.《小额贷款联保协议书》；5.《关于被告杨成返还借款本金、利息、罚息的情况说明》、《贷款利息、罚息计算表》；6.《催收公告》。上述证据被告没有到庭进行质证，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，本院结合原告的陈述进行审查，予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2011年5月27日，被告赵玖昌、程维秀、杨云、杨成（乙方）与原告（甲方）签订《小额贷款联保协议书》（编号：51172221105795148），主要约定：乙方4人自愿成立联保小组，从2011年5月27日起至2013年5月27日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币5万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过5万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一小组成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任，任一小组成员在协议约���的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，协议约定的额联保小组合计贷款限额为本协议所担保主债权的最高本金余额。保证范围包括借款的本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金及甲方实现债权的费用。保证期间从借款之日起至借款到期后2年。2012年5月4日，被告被告杨成与原告签订《小额联保借款合同》（合同编号：511722112058056107），主要约定：原告向被告杨成提供借款5万元；借款用途为进货；借款期限12个月，即从2012年5月至2013年5月，年利率15.66%；实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为合同的附件，与合同具有同等法律效力。还款方式为阶段性等额本息还款，借款前11个月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。被告杨成不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。合同签订后，原告向被告杨成提供借款5万元，被告杨成向原告出具了个人贷款（手工）借据。该借据主要载明：借款金额为5万元，借款期限为12月（从2012年5月4日至2013年5月4日），借款利率为年利率15.66%，还款方式为阶段性等额本息，借款用途为进货。借款后，被告杨成未按约定返还借款本金和支付利息，原告于2014年11月25日和2016年6月6日在《中华工商时报》刊登催收公告，要求借款人杨成和保证人赵玖昌、程维英、杨云返还511722112058056107号借款合同项下的逾期借款本息。在本案审理中，原告确认截止2017年10月25日，被告杨成下差借款本金27866.53元，借款期限内利息328.37元，借款逾期利息32337.40元（包括罚息13185.52元），本息合计60203.93元。同时查明：被告杨成、夏春梅于1997年4月26日办理结婚登记。本院认为：原告与被告杨云签订的《小额联保借款合同》，系当事人真实意思表示，合法有效。原告已按约定向被告杨成提供了借款5万元，而被告杨成在借款后未按约定返还借款本金和利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告杨成应按约定返还借款本金并支付借款利息。关于借款本金和利息。在本案审理中，被告没有提供返还借款本金和支付借款利息的证据，原告确认截止2017年10月25日，被告杨成下差借款本金27866.53元，借款期限内利息328.37元，借款逾期利息32337.40元（包括罚息13185.52元），本息合计60203.93元。对原告确认的借款本金和利息本院予以确认。2017年10月25日后的逾期利息，应从2017年10月26日起，以借款本金27866.53元为基数，按约定年利率15.66%加收50%（即年利率23.49%）计算至还清借款本金之日止。被告杨成向原告借款5万元在被告杨成、夏春梅婚姻关系存续期间。在本案审理中，被告杨成、夏春梅没有提供证据证明该笔借款原告与被告杨成明确约定为被告杨成个人债务或者属���婚姻法第十九条第三款规定的情形，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，该笔借款应按夫妻共同债务处理，原告要求被告杨成、夏春梅按约定返还借款本金和支付借款利息的理由成立，本院予以支持。被告向原告借款5万元在被告赵玖昌、程维秀、杨云、杨成与原告签订的《小额贷款联保协议书》约定的联保小组存续期间内，该协议书明确约定保证方式为最高额连带责任保证，保证期间为从借款之日起至借款到期后2年，保证范围包括借款的本金、利息等。根据《中华人民共和���担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”、第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告赵玖昌、程维秀、杨云应在其保证范围内承担连带保证责任，原告要求被告赵玖昌、程维秀、杨云对案涉借款本金、利息承担连带清偿责任的理由成立，对其诉讼请求本院予以支持。在本案审理中，被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告杨成、夏春梅返还中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行借款本金27866.53元；二、被告杨成、夏春梅支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行以下借款利息：2017年10月25日前的借款期限内利息328.37元，借款逾期利息32337.40元（包括罚息13185.52元）元，共计32665.77元；2017年10月25日后的借款逾期利息，从2015年10月26日起，以借款本金27866.53元为基数，按年利率23.49%计算至还清借款本金之日止。三、被告赵玖昌、程维秀、杨云对被告杨成、夏春梅以上一、二项债务承担连带清偿责任。以上金钱给付义务在本判决发生法律效力后十日内履行。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1325元，减半收取662.50元，由被告杨成、夏春梅、赵玖昌、程维秀、杨云负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。审判员  王一二〇一七年十一月十三日书记员  冉欢