陕西省咸阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）陕04民终2233号上诉人(原审被告)：永安财产保险股份有限公司咸阳中心支公司。负责人：慕朝华，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈玮珏，陕西大唐律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：翁婧，陕西大唐律师事务所律师，代理权限为特别授权。被上诉人(原审原告)：马柱，男，1991年5月15日生，汉族，住西安市高陵县，委托诉讼代理人:陈静，陕西池阳律师事务所律师，代理权限为一般代理。原审被告:永安财产保险股份有限公司西安市碑林支公司。负责人：左涛。委托诉讼代理人：陈玮珏，陕西大唐律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：翁婧，陕西大唐律师事务所律师，代理权限为特别授权。上诉人永安财产保险股份有限公司咸阳中心支公司因与被上诉人马柱、原审被告永安财产保险股份有限公司西安市碑林支公司保险合同纠纷一案，不服陕西省三原县人民法院（2017）陕0422民初1371号民事判决，向本院提出上诉。本院于2017年11月8日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人永安财产保险股份有限公司咸阳中心支公司的委托诉讼代理人陈玮珏、翁婧、被上诉人马柱的委托诉讼代理人陈静、原审被告永安财产保险股份有限公司西安市碑林支公司的委托诉讼代理人陈玮珏、翁婧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人永安财产保险股份有限公司咸阳中心支公司上诉请求：1、请求二审法院依法撤销一审判决，改判驳回被上诉人的全部诉讼请求；2、请求判决由被上诉人承担本案的一、二审诉讼费用。事实与理由：一审法院依据的交警部门的事故认定书仅有被上诉人的自述，且被上诉人在交通事故后6小时后才报警，导致事故原因无法查明，一审法院认定事实错误；根据交通安全法事故发生后，车辆驾驶人应该立即停车，被上诉人没有保护现场，违反法律规定，且根据保险法规定，上诉人已经履行了免责条款的说明义务，一审法院适用法律错误。综上，请求二审支持上诉人的上诉请求，维护上诉人的合法权益。被上诉人马柱辩称，一审依据的交通事故认定书，上诉人没有异议，只是对交通事故表述称自述，而非查明有异议，这并不影响被上诉人的责任；被上诉人在事故后离开现场是因为其在事故中受伤需要治疗，且被上诉人已经在事故48小时内报警，不违法保险法的规定，上诉人不能证明其向被上诉人送达并明确告知了免责条款的内容，综上，一审判决认定事实清楚，程序合法，请求驳回上诉人的上诉，维持原判。原审被告永安财产保险股份有限公司西安市碑林支公司发表意见同上诉人意见。马柱向一审法院起诉请求：1、要求判令两被告在保险合同限额内赔偿原告损失60123.52元，其中医疗费用2753.52元、营养费210元、住院伙食补助费210元、误工费1400元（200×7天＝1400元）、护理费700元、交通费500元、车辆维修费42350元、租赁车辆的费用10000元、路产损失2000元；2、诉讼费由被告负担。一审法院认定事实：2016年8月6日，原告马柱在被告永安财产保险股份有限公司咸阳中心支公司对陕Ａ×××××北京现代小型轿车投保了机动车综合商业保险，其中第三者责任险50万元、车上人员责任险（乘客）10000元/座×4、车上人员责任险（驾驶员）10000元、车辆损失险111800元、自燃损失险111800元、全车盗抢险（主险）111800元、不计免赔率险，保险期间为2016年8月7日00时—2017年8月6日24时止。原告于2016年8月6日在被告永安财产保险股份有限公司西安市碑林支公司对陕Ａ×××××北京现代小型轿车投保了机动车交强险，保险期间为2016年8月6日00时—2017年8月6日24时止。2017年3月25日3时30分（该时间是原告向交警队陈述），原告马柱驾驶陕Ａ×××××北京现代小型轿车沿三高路由西向东行驶至事故地点周肖村三岔路口，冲入路中花坛造成事故，致其本人受伤，车辆受损，当日早上9时许原告电话向被告报案和报警，经三原县公安局交通警察大队认定，事故形成原因为马柱驾驶机动车上道路行驶，未按照操作规范安全驾驶、文明驾驶，故依照《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条之规定，马柱负事故全部责任。2017年3月28日，原告赔偿三原县农村公路管理站损坏公路附属设施赔偿款2000元。2017年5月22日原告支付三原佳乐汽车服务有限公司车辆修理费42350元。事故发生后，经原告联系他人，原告被送往高陵县医院住院治疗，送入时间为3月25日3时14分许（门诊病历记载），经诊断为闭合性颅脑损伤等，同年4月1日出院，共住院7天，支付医疗费2753.52元。一审法院认为，依据公安机关责任认定书，原告马柱违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条的规定而发生交通事故，并负事故全部责任，对此事实予以认定。关于本案是否适用《保险法》第二十一条的规定，2017年3月25日3时30分许发生交通事故至当日早9时30分许原告电话向交通警察、保险公司报案期间，原告多次主动通话，原告虽未及时报案，但也是在保险条款约定的48小时内通知了被告，被告保险公司也未到现场勘查，并且原告确属受伤住院，致使原告在发生交通事故时是否处于合法驾驶还是违法驾驶状态不明，该状态不明是由于原告未及时报案和被告保险公司未及时勘查共同造成的，原告对该保险事故的性质、原因不明不构成重大过失，故对被告保险公司要求依此条款免责不予支持。依据原告提供的保单，在该保单的特别约定第5条明确“本保单后附相应的机动车辆保险条款，均属本保险合同组成部分，如有缺漏请及时与我公司联系，如在收到保单三日内未提出异议，本公司将视为收到全部条款”的约定，故认为原告已经收到被告提供的免责条款，但被告没有证据证明其已经对免责条款履行了明确的说明义务，并且被告提供的机动车综合商业保险免责事项说明书也书明了当客户已经全面了解本免责事项说明书以及机动车综合商业保险条款的内容后，应当在本免责事项说明书的投保人签章处签字或盖章确认，但被告并未提供原告的签字或盖章确认，故免责条款不产生法律效力。关于本案是否适用《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）第十条的规定，因保险事故发生后保护现场并报警虽是法律的强制性规定，但属义务性规定，而不属于本规定要求的禁止性规定，故对被告主张依此规定已经视为被告履行了明确说明义务的辩称不予支持。被告称原告是车险代理人，应当知道保险事故处理程序，原告对被告的主张不予认可，因被告不能证明原告属于哪个具体保险公司的代理人，故对此事实主张不予认定。原告对路产损失、车上人员责任险、车辆损失险的主张符合法律规定，应予支持，关于原告所诉租赁费用，因其不能提供充分证据证明该事实，故不予支持。故依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，判决：一、被告永安财产保险股份有限公司西安市碑林支公司在交强险范围内赔偿原告马柱已经支付的损坏公路附属设施赔偿款2000元，限判决生效后一个月内给付；二、被告永安财产保险股份有限公司咸阳中心支公司赔偿原告马柱车上人员责任险（司机）4773.52元（其中医疗费2753.52元、营养费30元/天×7天、住院伙食补助费30元/天×7天、误工费100元/天×7天、护理费100元/天×7天、交通费200元）、车辆损失险即车辆维修费42350元，合计47123.52元，限判决生效后一个月内给付；三、驳回原告其他诉讼请求。诉讼费1300元，减半收取650元，原告负担120元、被告永安财产保险股份有限公司咸阳中心支公司负担510元、被告永安财产保险股份有限公司西安市碑林支公司负担20元。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。上诉人永安财产保险股份有限公司咸阳中心支公司向法庭提交如下证据：录音资料一份，证明被上诉人存在隐瞒之处，并向上诉人调查人员转账500元，让帮助其隐瞒，且被上诉人也从事保险业务，应该知晓保险条款的规定。上诉发表如下质证意见：证明目的不认可，即使被上诉人是保险代理人也不能免除保险公司对免责条款的说明义务。合议庭经过评议认为：对于证据的真实性予以认可，证明目的不予认可。经审理查明，原判认定事实正确，本院予以确认。本院认为，被上诉人马柱在上诉人永安财产保险股份有限公司咸阳中心支公司购买了机动车综合商业保险，在原审被告永安财产保险股份有限公司西安市碑林支公司为陕Ａ×××××车辆购买了机动车交强险，保险期间为2016年8月6日00时-2017年8月6日24时。2017年3月25日发生单方交通事故，交通事故认定书认定为被上诉人马柱负事故全部责任，故保险公司在保险范围内应该予以赔偿。上诉人永安财产保险股份有限公司咸阳市中心支公司提出的一审法院依据的交警部门的事故认定书仅有被上诉人的自述，且被上诉人在交通事故后6小时后才报警，导致事故原因无法查明，一审法院认定事实错误的上诉理由，经查，交通事故认定书是交警部门通过对现场的勘察结合当事人的叙述对交通事故发生原因的专业性认定，庭审中上诉人对于事故认定书的结果没有异议，且保险法及保险合同均约定在保险事故发生后投保人应该在48小时内报案，本案被上诉人马柱在事故发生6小时后报案不违法合同和法律的规定，故对此上诉理由，不予支持。上诉人永安财产保险股份有限公司咸阳市中心支公司提出的根据交通安全法事故发生后，车辆驾驶人应该立即停车，被上诉人没有保护现场，违反法律规定，且根据保险法规定，上诉人已经履行了免责条款的说明义务，一审法院适用法律错误的上诉理由，经查，保险事故发生后保护现场并报警是法律规定的强制性规定，同时也是义务性规定，不属于保险法解释的禁止性规定，且本案一审、二审中上诉人均未提供保险条款的内容，没有提供免责条款向被上诉人送达以及明确说明的证据，故对此上诉理由，不予支持。综上，上诉人永安财产保险股份有限公司咸阳市中心支公司的上诉理由不能成立，应予以驳回，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉,维持原判。二审案件受理费978元，由上诉人永安财产保险股份有限公司咸阳市中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  张丽丽审判员  路晓娟审判员  张 雯二〇一七年十一月二十八日书记员  王妍心附相关法律条文:《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。…