重庆市垫江县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0231民初2550号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行，住所地重庆市垫江县桂溪镇西门广场北侧（新时代大厦），统一社会信用代码9150023167101231X7。负责人：杨浩，行长。委托诉讼代理人：李成兵，男，员工。委托诉讼代理人：邬智鹏，男，员工。被告：ＸＸ，男，1994年5月7日出生，汉族，农民，住重庆市垫江县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行（以下简称邮储银行垫江支行）与被告ＸＸ金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月3日立案后，依法适用简易程序，后发现本案案情复杂，不宜适用简易程序，故裁定转为普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行垫江支行的委托诉讼代理人李成兵到庭参加了诉讼，被告ＸＸ经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行垫江支行向本院提出诉讼请求:1.由ＸＸ向邮储银行垫江支行偿还借款本金55780.31元，支付截止2017年5月7日的利息2492.11元，并支付从2017年5月8日起至借款本息结清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利，具体金额以邮储银行垫江支行个人信贷系统的数据为准，利随本清；2.邮储银行垫江支行对车牌号渝GZXX**的雪佛兰轿车优先受偿；3.邮储银行垫江支行实现债权及抵押权所发生的诉讼费、公告费、差旅费、执行费等相关费用由ＸＸ承担。事实和理由：2015年3月27日，邮储银行垫江支行与ＸＸ签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定邮储银行垫江支行向ＸＸ发放贷款99000元，贷款期限为3年，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%计算。ＸＸ未按本合同约定日期、金额偿还的贷款，邮储银行垫江支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按照约定的借款利率基础上加收50%；若ＸＸ违反合同约定的还款责任，邮储银行垫江支行有权宣布贷款立即到期，提前收回已发放的贷款本息及行使担保权利。ＸＸ自愿用其购买的（小型轿车，雪佛兰牌，黑色）轿车一辆为借款额度内发生的借款抵押担保，担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定由ＸＸ承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等邮储银行垫江支行实现债权及抵押权一切费用。合同签订后，邮储银行垫江支行于2015年3月30日向ＸＸ发放贷款99000元用于购买小型轿车雪佛兰牌一辆：颜色黑色，车辆牌号渝GZXX**，借款期限为36个月（从2015年3月30日至2018年3月30日），贷款利率为年利率6.6125%，ＸＸ向邮储银行垫江支行出具了借据。邮储银行垫江支行向ＸＸ发放贷款后，ＸＸ从2015年6月份就出现逾期，每期还款时经邮储银行垫江支行多次电话、上门催收，2015年6月至2016年10月期间断续还款。在2016年11月14日就没有进行每月按时还款了，邮储银行垫江上门无法面见ＸＸ，电话也无法接通。截至2017年5月7日，ＸＸ已经拖欠邮储银行垫江支行借款本息共计58272.42元。邮储银行垫江支行认为，《个人购房借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款发放单》系邮储银行垫江支行、ＸＸ双方真实意思表示，合法有效，双方应按约履行。ＸＸ未能及时偿还借款的行为已严重损害邮储银行垫江支行合法权益，邮储银行垫江支行有权按照合同约定宣布该笔贷款期限提前到期，并要求ＸＸ立即偿还全部借款本息。综上，为维护自身合法权益，邮储银行垫江支行根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定向人民法院起诉，请求依法裁决。ＸＸ未作答辩，亦未提交证据。邮储银行垫江支行围绕自己的主张向本院提交了书面证据，结合邮储银行垫江支行的陈述，本院认定本案事实如下：2015年3月27日，ＸＸ与邮储银行垫江支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，双方约定：ＸＸ向邮储银行垫江支行借款99000元；借款期限为36个月即2015年3月27日至2018年3月27日；借款用途为购车，未经邮储银行垫江支行书面同意，ＸＸ不得改变借款用途；贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮15%；单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按邮储银行垫江支行公布的同期同档次基础利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率浮动比例确定并执行新的利率；邮储银行垫江支行将贷款资金划ＸＸ的账号，ＸＸ授权邮储银行垫江支行将贷款资金从ＸＸ的账号划至案外人重庆市辉煌汽车销售有限汽车公司的账号；还款方法为按月等额本息还款法；ＸＸ未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，邮储银行垫江支行有权按罚息利率按日计收利息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同执行利率水平上上浮30%；贷款利率调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；ＸＸ不按合同约定按时足额偿还借款本息的，邮储银行垫江支行有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求ＸＸ提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、福利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；邮储银行垫江支行与ＸＸ同时在该合同中约定ＸＸ将其所有的车牌号为渝GZXX**的雪佛兰轿车一辆抵押给邮储银行垫江支行，抵押担保范围包括但不限于：合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2015年3月30日，邮储银行垫江支行向ＸＸ发放贷款99000元。贷款发放后，ＸＸ未按约还款，自2015年6月起出现逾期，期间断续还款，从2016年11月14日起未如约还款。截至2017年5月7日，ＸＸ尚欠邮储银行垫江支行借款本金55780.31元、利息2492.11元。邮储银行垫江支行诉请的公告费、差旅费、执行费等相关费用尚未实际产生。本院认为，ＸＸ与邮储银行垫江支行签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，不存在《中华人民共和国合同法》第五十二条有关合同无效的法定情形，应属合法有效，具有法律约束力，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。ＸＸ借款后，未按时归还借款本息，已经构成违约，应承担相应的民事责任。因此，邮储银行垫江支行有权按照合同约定要求ＸＸ提前偿还全部借款本金，并要求ＸＸ支付利息、罚息、复利，因此ＸＸ应当偿还邮储银行垫江支行借款本金55780.31元以及支付截至2017年5月7日的利息2492.11元，并支付从2017年5月8日起至借款还清之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息、复利。ＸＸ将其所有的车牌号为渝GZXX**的雪佛兰轿车一辆抵押给邮储银行垫江支行，邮储银行垫江支行依法享有对被抵押车辆的抵押权，在ＸＸ不能清偿债务时，就ＸＸ所有的车牌号为渝GZXX**的雪佛兰轿车一辆在拍卖、变卖或折价后的价款，在本金、利息、罚息、复利及案件受理费范围内享有优先受偿权。邮储银行垫江支行诉请的公告费、差旅费、执行费等相关费用尚未实际产生，故对此诉请，本院均不予支持。ＸＸ经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告ＸＸ于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行偿还借款本金55780.31元，支付截至2017年5月7日的利息2492.11元，并支付从2017年5月8日起至借款还清之日止按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定利率计算的利息、罚息、复利；二、若被告ＸＸ未清偿判决第一项确定的债务以及案件受理费，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行对登记在被告ＸＸ名下的车牌号为渝GZXX**的雪佛兰轿车在拍卖、变卖或折价后的价款在判决第一项确定的债权和案件受理费范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1257元，由被告ＸＸ负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 长  王明江人民陪审员  龚万川人民陪审员  谭怒涛二〇一七年十一月三十日法官 助理  王 婷书 记 员  谢雪妍