宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2017）宁0104民初7806号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田中心区福华三路星河发展中心酒店6、7层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：张鑫，宁夏合天律师事务所律师。被告：刘彦江，男，1984年1月2日出生，汉族，住宁夏回族自治区石嘴山市石炭井区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告刘彦江追偿权纠纷一案，本院于2017年7月18日立案后，依法适用普通程序，于2017年11月24日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托代理人张鑫到庭参加诉讼，被告刘彦江经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.刘彦江向中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款69003.81元、逾期保险费5522.30元、违约金24427元（违约金以保险理赔款69003.81元为基数，自2016年7月11日起按照每日1‰的标准暂计至2017年6月30日，并主张至款项实际还清之日）；2.本案诉讼费用由刘彦江承担。事实与理由：2015年9月22日，刘彦江与中国农业银行股份有限公司银川金凤支行签订《个人担保借款合同》，约定刘彦江向中国农业银行股份有限公司银川金凤支行借款8万元，借款期限为2015年9月22日至2018年9月21日，还款方式为等额本息还款。同日，刘彦江就该借款与中国平安财产保险股份有限公司签订《平安个人贷款保证保险保险单》，约定以中国农业银行股份有限公司银川金凤支行为被保险人，中国平安财产保险股份有限公司为刘彦江的该借款提供保证担保。2015年9月22日，中国农业银行股份有限公司银川金凤支行向刘彦江发放了借款8万元，但刘彦江于2016年4月22日开始未按照约定履行还款义务，后中国平安财产保险股份有限公司于2016年7月11日替刘彦江偿还了剩余全部借款本息69003.81元。截至2017年6月30日，共产生逾期保险费5522.30元。刘彦江未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月21日，刘彦江为向中国农业银行股份有限公司银川金凤支行借款，在中国平安财产保险股份有限公司投保了平安个人贷款保证保险，中国平安财产保险股份有限公司同意承保，并签发了编号为×××的《平安个人贷款保证保险保险单》1份，该保险单载明投保人为刘彦江，被保险人为中国农业银行股份有限公司银川金凤支行，保险金额为95120元，保险期间为个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险费率为贷款金额的1.90%，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额为1520元。该保险单”特别约定”处载明”......3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保险费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基础，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保险费，投保人还款应按照保险费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保险费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。5.未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保险费，即未付保险费=已欠保险费+当期应缴保险费×当期实际承保天数/30。”该保险所适用的《平安个人贷款保证保险（B款）条款》第四条规定，投保人未按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且自投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部借款及相应的利息按照合同的规定负责赔偿。2015年9月22日，刘彦江与中国农业银行股份有限公司银川金凤支行签订了《个人担保借款合同》1份，约定刘彦江向中国农业银行股份有限公司银川金凤支行借款8万元，借款期限为36个月，借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定；还款方式为等额本息还款，每一个月为一个还款周期，还款日为借款发放日对应日。该合同”其他事项”处载明”以编号为×××的《平安个人贷款保证保险保险单》与本合同相关联，债权催收通知书和诉讼文书可送至借款人和担保人现居住地址或其亲属现居住地址。”当日，中国农业银行股份有限公司银川金凤支行向刘彦江发放了借款8万元，刘彦江向中国农业银行股份有限公司银川金凤支行出具《借款凭证》1份，载明借款到期日为2019年9月21日，借款年利率为6.50%，逾期年利率为9.75%。刘彦江自2016年4月22日开始未能按照约定向中国农业银行股份有限公司银川金凤支行还本付息，且向中国平安财产保险股份有限公司支付的保险费截至2016年3月22日，2016年3月22日后的保险费亦未向中国平安财产保险股份有限公司支付。后中国农业银行股份有限公司银川金凤支行就刘彦江的上述借款向中国平安财产保险股份有限公司索赔，中国平安财产保险股份有限公司于2016年7月11日替刘彦江向中国农业银行股份有限公司银川金凤支行偿还了剩余全部借款本息69003.81元。因刘彦江未向中国平安财产保险股份有限公司偿还该代偿款并支付逾期保险费和违约金，为此中国平安财产保险股份有限公司诉至本院。本院认为，刘彦江与中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险合同合法有效，双方当事人均应严格按照约定履行各自的义务。中国平安财产保险股份有限公司为刘彦江在中国农业银行股份有限公司银川金凤支行的借款承保了平安个人贷款保证保险，并签发了《平安个人贷款保证保险保险单》；中国农业银行股份有限公司银川金凤支行向刘彦江发放贷款后，刘彦江未按照约定还本付息，中国平安财产保险股份有限公司于2016年7月11日代刘彦江向中国农业银行股份有限公司银川金凤支行行偿还了借款本息69003.81元，履行了保证义务。依照担保法的规定及保险合同的约定，中国平安财产保险股份有限公司承担保证责任后，有权向刘彦江追偿。故对中国平安财产保险股份有限公司要求刘彦江偿还代偿款69003.81元的诉讼请求，本院予以支持。刘彦江在中国农业银行股份有限公司银川金凤支行的借款本息于2016年7月11日被清偿完毕后，未向中国平安财产保险股份有限公司偿还代偿款，已构成违约，故其应当按照《平安个人贷款保证保险保险单》”特别约定”第3点、第4点的约定向中国平安财产保险股份有限公司支付截至2016年7月11日的逾期保险费及相应的违约金。关于中国平安财产保险股份有限公司主张的逾期保险费。因刘彦江向中国平安财产保险股份有限公司支付保险费截至2016年3月22日，至2016年7月11日共计111天，故刘彦江应向中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费5624元（1520元×111天÷30天），现中国平安财产保险股份有限公司主张逾期保险费5522.30元，未超出该5624元，故本院予以支持。关于中国平安财产保险股份有限公司主张的违约金。中国平安财产保险股份有限公司要求王黎刘彦江按照代偿款69003.81元为基数支付违约金，不违反保险合同约定，自2016年7月11日至2017年6月30日共计354天，故王黎应向中国平安财产保险股份有限公司支付该期间的违约金24427.35元（69003.81元×35天×1‰），现中国平安财产保险股份有限公司主张违约金24427元，未超出该24427.35元，故本院予以支持。并应以未付代偿款为基数支付违约金至本判决确定的付款之日止。刘彦江经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告刘彦江于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款69003.81元、支付逾期保险费5522.30元、违约金24427元，并按照每日1‰的标准支付自2017年7月1日至代偿款实际付清之日的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2390元，公告费300元，共计2690元，由被告刘彦江负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  杨远慧人民陪审员  王 宁人民陪审员  马丽宁二〇一七年十一月二十四日法官 助理  李燕超书 记 员  刘博怡