重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0103民初12315号原告：广发银行股份有限公司重庆分行，营业场所重庆市渝中区五一路99号2单元广发银行大厦30-43层及1单元裙楼1、2层，统一社会信用代码915001033395811666。负责人：禄金山，该行行长。委托诉讼代理人：王娟，北京金开（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李红，北京金开（重庆）律师事务所律师。被告：何小川，男，1966年6月29日出生，满族，住重庆市北碚区。被告：孙安坤，女，1941年9月16日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：周婷婷，女，1993年1月20日出生，汉族，住重庆市合川区。原告广发银行股份有限公司重庆分行（以下简称广发银行重庆分行）诉被告何小川、陈小莲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月16日立案后，被告陈小莲于2017年6月25日去世，本院于2017年7月28日作出（2017）渝0103民初12315号之一民事裁定书，裁定本案中止诉讼。2017年9月14日，原告广发银行重庆分行申请追加陈小莲法定继承人孙安坤、周婷婷作为被告参加诉讼，本院依法于2017年9月15日依法通知孙安坤、周婷婷参加诉讼。现本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行重庆分行的委托诉讼代理人王娟，被告何小川、周婷婷到庭参加了诉讼，被告孙安坤经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判决被告何小川向原告偿还借款本金180653.69元及截止2017年4月18日利息4969.29元、罚息159.63元、复利66.47元，并支付从2017年4月19日起，以未归还本金180653.69元为基数，按《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》的合同约定，对利率（年利率18%）加收30%作为罚息利率计收罚息；对不能按期支付的利息，按合同约定的利率加收30%作为罚息利率计收复利，息随本清；2.被告孙安坤、周婷婷在陈小莲遗产继承范围内对上述债务承担还款责任；3.本案诉讼费2008元由被告承担。事实及理由：陈小莲、何小川夫妇因经营需要向原告申请贷款，双方于2015年11月24日签订了《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1511130428）《个人信用贷核准通知书（额度）》（编号为：152159000138）《个人信用贷核准通知书（单笔）》（编号为：1521590001380001）三份协议共同构成的个人信用贷款合同，个人信用贷款（生意红）条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效。该合同约定原告为被告提供授信总额为人民币50万元，期限36个月，贷款用途为生产经营，贷款利率为月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月12日。若借款人未按约定按期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平加收30%。借款人未按时归还借款本息的，构成违约，债权人有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用（包括但不限于律师费及由于借款人违约，为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费等）；在上述授信额度下，被告因生产经营需要向原告申请多笔贷款，在被告已归还前笔贷款部分本金的基础上，依据双方在合同中约定的可循环使用授信额度的原则，由被告通过原告电子渠道手机终端自主申请的方式获得。第一笔贷款情况为：2016年3月24日，原告发放的借据号为1521590001380005金额为20万元的贷款，截止2017年4月18日，该笔贷款归还本金169159.01元，贷款余额30840.99元；第二笔贷款情况：2016年3月26日，原告发放的借据号为1521590001380006金额为20万元的贷款，截止2017年4月18日，该笔贷款归还本金50187.3元，贷款余额149812.7元。自2017年3月12日起，针对上述两笔贷款，被告出现拖欠贷款本金及利息、复利、罚息的情况。陈小莲、何小川因无法及时足额归还个人信用贷款合同中约定的还款金额，未能履行双方在个人信用贷款合同中约定的义务，已经构成违约，原告提前收贷，要求其偿还全部贷款本金以及利息、复利、罚息。被告何小川辩称，对原告陈述的其与陈小莲因经营向原告申请贷款的事实没有异议，对尚欠原告的借款本金、利息、罚息、复利的金额没有异议，对原告要求其承担上述借款的还款责任没有异议。被告周婷婷辩称，其母亲陈小莲去世，虽然留下一套房屋，但该房屋设定了抵押，其未继承任何财产，因此对上述借款不应该承担还款责任。被告孙安坤未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年11月24日,陈小莲与广发银行重庆分行分别签订了《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1511130428）《个人信用贷核准通知书（额度）》（编号为：152159000138）《个人信用贷核准通知书（单笔）》（编号为：1521590001380001），约定原告为陈小莲提供授信总额为人民币50万元；该额度为循环额度，额度有效期限自2015年11月24日起至2020年11月24日止，贷款期限36个月；贷款用途为生产经营；贷款利率为固定利率即月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月12日；若借款人未按约定按期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平加收30%；借款人未按时归还借款本息的，构成违约，债权人有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及承担相关费用（包括但不限于律师费及由于借款人违约，为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费等）；在上述授信额度下，被告因生产经营需要向原告申请多笔贷款，在被告已归还前笔贷款部分本金的基础上，依据双方在合同中约定的可循环使用授信额度的原则，由被告通过原告电子渠道手机终端自主申请的方式获得。陈小莲在上述文件借款人（客户）处签名捺印，被告何小川在《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶（共同借款人）处签名。上述合同签订后，根据陈小莲的申请，广发银行重庆分行于2016年3月24日向陈小莲发放贷款200000元，该笔贷款到期日为2019年3月24日；2016年3月26日广发银行重庆分行向陈小莲发放贷款200000元，该笔贷款到期日为2019年3月26日。陈小莲未按约定归还上述贷款。2017年4月19日，广发银行重庆分行向陈小莲发出律师函，告知其3日内向原告归还欠款，若陈小莲在该函发出后五日内未向原告归还欠款，有权要求其归还所有贷款本金及利息、罚息、复利。截止2017年4月18日，陈小莲尚欠广发银行重庆分行借款本金180653.69元、利息4969.29元、罚息159.63元、复利66.47元。另查明，陈小莲于2017年6月25日因病去世，其法定继承人有：母孙安坤、夫何小川、女周婷婷。审理中，被告孙安坤、周婷婷向本院递交《放弃遗产继承声明书》，明确表示放弃继承陈小莲遗产。本院认为，广发银行重庆分行与陈小莲签订的《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷核准通知书（额度）》《个人信用贷核准通知书（单笔）》系当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。广发银行重庆分行在按约发放了贷款后，陈小莲没有按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告何小川系陈小莲配偶，该笔借款发生在何小川与陈小莲婚姻关系存续期间，用于夫妻共同生活，且何小川知晓上述借款，故上述债务属于夫妻共同债务，广发银行重庆分行要求何小川清偿全部借款本息，并按照借款合同约定要求计收罚息和复利的诉请，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求孙安坤、周婷婷在陈小莲遗产继承范围内对上述债务承担还款责任的诉讼请求。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款规定：“继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”本案孙安坤、周婷婷明确表示放弃继承陈小莲遗产，故对上述债务不负偿还责任，对原告的该项请求本院不予支持。被告孙安坤经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，原告诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何小川自本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司重庆分行借款本金180653.69元，截至2017年4月18日的利息4969.29元、罚息159.63元、复利66.47元；并支付自2017年4月19日起至贷款本息结清时止，以未偿还的借款本金180653.69元为基数按贷款执行利率上浮30%计算的罚息；支付自2017年4月19日起至贷款本息付清时止，以未支付的利息4969.29元为基数按贷款执行利率上浮30%计算的复利；二、驳回原告广发银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4016元，减半收取2008元，由被告何小川负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。代理审判员  阳元霞二〇一七年十一月九日书 记 员  邓梦婷