广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0402民初7434号原告：广发银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市吉大景山路68路。负责人：张爱华，行长。委托诉讼代理人：黄威，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：黄丽丽，女，汉族，1989年3月21日出生，身份证住址：广东省珠海市金湾区，被告：黄小清，男，汉族，1982年10月29日出生，身份证住址：广东省云浮市郁南县，原告广发银行股份有限公司珠海分行（以下简称广发银行珠海分行）与被告黄丽丽、被告黄小清金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月16日立案后，依法适用普通程序，于2017年10月30日公开开庭审理了本案。原告广发银行珠海分行的委托诉讼代理人黄威到庭参加诉讼。被告黄丽丽、被告黄小清经本院传票传唤，无正当理由而没有到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄丽丽向原告支付借款本金238698.25元及暂计至2016年6月5日止的利息19114.02元、罚息3394.01元和复利1308.26元，共计23816.29元；2.判令被告黄丽丽向原告支付自2016年6月6日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（逾期罚息以尚欠借款本金238698.25元为基数，按月利率1.95%计算；复息以欠付的利息19114.02元为基数，按月利率1.95%计算）；3.判令被告黄小清对被告黄丽丽的上述债务承担连带清偿责任；4.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由两被告承担。事实和理由：2014年6月10日，黄丽丽填写生意人卡（生意红）申请表向广发银行申请个人信用贷款。双方签订的生意人卡（生意红）申请表第二条规定，申请贷款用于生产经营；第11条规定，贷款月利率为1.50%;第二条规定，每月的21日为指定还款日；第12条规定，若黄丽丽未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；第29条、第36条规定，黄丽丽未履行支付和清偿义务的，广发银行有权宣布本合同项下的贷款本息和其他应付款项全部立即到期……。广发银行提供的落款日期为2014年6月10日、声明人一栏有“黄小清”签名字样和手印的《借款人配偶同意贷款声明书》的内容如下：“本人是黄丽丽的合法配偶，本人知道并同意黄丽丽在广发银行办理个人信用贷款的有关事宜。本人在此声明：1、黄丽丽向银行提供的所有资料属实，如有虚假，本人自愿承担有关的法律责任；2、本人同意为黄丽丽在银行的本笔贷款承担连带债务清偿责任”。2014年6月18日，广发银行出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准了黄丽丽信用贷款的申请，核准贷款额度为25万元，贷款用途为生产经营，贷款期限为36个月；该额度为循环额度，额度有效期限为2014年6月18日至2019年6月18日，还款方式为等额本息，还款日为21日，贷款利率为年利率18%。2014年7月1日至2016年12月1日，广发银行先后共向黄丽丽发放贷款42笔。从2016年12月21日起黄丽丽未能按时履行还款付息义务，截至2017年6月5日，黄丽丽拖欠广发银行贷款本金238698.25元，贷款利息、罚息及复利共计23816.29元（其中利息19114.02元、罚息3394.01元、复利1308.26元）。2017年5月9日，广发银行向黄丽丽发出《催收函》，但催收无果。黄丽丽迟延还款已构成违约，广发银行向黄丽丽主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条……规定，提起诉讼。本院经审理认定事实如下：2014年6月10日，被告黄丽丽填写《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请个人信用贷款，2014年6月18日，原告出具了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准了被告个人信用贷款申请。双方约定内容如下：贷款额度为25万元；贷款利率为固定利率，月利率1.5％；贷款额度期限为2014年6月18日至2019年6月18日止；贷款用途为生产经营；还款方式为等额本息，还款日为每月21日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%；被告未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部提前到期，并有权宣布借款人在本行办理的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部立即到期。2014年7月1日至2016年12月1日，原告先后向被告黄丽丽发放贷款42笔。从2016年12月21日起被告未能按时履行还款付息义务。截止2017年6月5日，被告拖欠原告贷款本金238698.25元，利息19114.02元、罚息3394.01元、复利1308.26元。起诉后被告未还款。被告黄丽丽与原告签订合同时，被告黄小清与被告黄丽丽为夫妻关系，并且2014年6月10日，被告黄小清在《借款人配偶同意贷款声明书》上声明其知晓被告黄丽丽在原告处办理该笔贷款的有关事宜，并同意为被告黄丽丽在原告处的该笔债务承担连带清偿责任。本院认为，两被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向法院提出抗辩及提供任何证据，应当承担由此产生的不利法律后果，本案事实根据原告提供的证据审查认定。原告广发银行珠海分行与被告黄丽丽约定的内容是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合同成立有效，双方应当全面履行。原告广发银行珠海分行已按合同约定发放贷款，被告黄丽丽在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还借款，被告黄丽丽已构成违约。被告黄丽丽没有按时偿还借款，原告广发银行珠海分行要求被告黄丽丽偿还截至2017年6月5日拖欠的贷款本金238698.25元、利息19114.02元、罚息3394.01元、复利1308.26元，符合合同约定，也未超过年利率24%的利息上限，本院予以支持。至于原告主张的自2017年6月6日起按月利率1.95%计算的罚息、复利，罚息和复利合计超过了年利率24%的利息上限，本院不予支持，本院认定被告黄丽丽应向原告支付自2017年6月6日起至欠款实际清偿之日止，以未付本金238698.25元为基数，按年利率24%计算的利息。被告黄小清与被告黄丽丽在贷款时为夫妻关系，其也签署了《借款人配偶同意贷款声明书》，同意为黄丽丽在银行的贷款承担连带清偿责任，原告要求被告黄小清承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄丽丽、被告黄小清于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金238698.25元以及计至2017年6月5日的利息19114.02元，罚息3394.01元，复利1308.26元；二、被告黄丽丽、被告黄小清于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司珠海分行支付自2017年6月6日起至本息实际清偿日止按年利率24%计算的利息（利息以未付本金238698.25元为基数）；三、驳回原告广发银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5238元，由被告黄丽丽、被告黄小清共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  周咏茵人民陪审员  张 瑜二〇一七年十一月三日书 记 员  韦 鹏黎冬仪