.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}内蒙古自治区二连浩特市人民法院民事判决书（2017）内2501民初866号原告:二连浩特农村合作银行，住所地内蒙古自治区锡林郭勒盟二连浩特市成吉思汗大街****号。法定代表人:杨健宏，董事长。委托诉讼代理人：张韶波，男，1993年2月3日出生，汉族，二连浩特农村合作银行法律顾问，住内蒙古自治区锡林郭勒盟二连浩特市成吉思汗大街****号。被告：图门巴雅尔，男，1959年11月5日出生，蒙古族，个体，住内蒙古自治区二连浩特市。被告：二连市新泰房地产开发有限责任公司，住所地内蒙古自治区二连浩特市贝加尔街南、前进路东新泰花园小区综合楼01021、01032、01041号。法定代表人：马俊，职务总经理。委托诉讼代理人：高杰，男，1985年2月15日出生，汉族，二连市新泰房地产开发有限责任公司职员，住内蒙古二连浩特市学府小区6号楼1单元0502室。原告二连浩特农村合作银行（以下简称农合行）与被告图门巴雅尔、二连市新泰房地产开发有限责任公司（以下简称新泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农合行委托诉讼代理人张韶波，被告图门巴雅尔、被告新泰公司委托诉讼代理人高杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告提前还款并支付借款本金、利息、罚息及复利138347.41元；2.判令被告提供的抵押物以折价、拍卖或变卖的价款在上述请求范围内原告享有优先受偿权；3.判令被告图门巴雅尔与被告新泰公司承担连带给付责任；4.判令被告给付利息、罚息及复利计算至全部给付之日止；5.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告图门巴雅尔于2013年2月1日向原告农合行借款本金140000.00元，借款期限为2013年2月1日至2018年1月31日止。合同约定了月息及罚息等。被告图门巴雅尔提供了抵押物担保，房产证号：蒙房权证二连浩特字第XX**号，房屋所有权人：图门巴雅尔，坐落于二连浩特市恐龙大街北、西环路东桐桉君泰小区12号楼4单元04052号，建筑面积103.17平方米；被告新泰公司提供了保证，期限同借款期限。现被告图门巴雅尔已多次拖欠利息，原告多次主张权利，被告以种种理由拒绝，故诉至法院。被告图门巴雅尔辩称，认可借款本金，但不认可原告所主张的罚息。被告新泰公司辩称，对原告起诉事实与理由无异议。本院经审查认定事实如下：原告农合行于2013年2月1日与被告图门巴雅尔签订《个人购房借款合同》一份，双方约定原告向被告图门巴雅尔提供购房贷款140000.00元，用于被告图门巴雅购买坐落于二连浩特市恐龙大街北、西环路东桐桉君泰小区12号楼4单元5楼西户。借款期限自2013年2月1日起至2018年1月31日止，贷款利率按原告规定的同期同档次基准利率即月利率6.45‰执行，如遇法定利率调整，贷款人按有关规定执行，不再另行通知借款人。双方约定，自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共计120期，还款日为每月21日，借款人按照等额本金还款法归还贷款本息。借款人如未按时归还借款本息，贷款人将按照当前执行利率6.45‰基础上加收50%计收罚息。借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。双方上述合同第十五条约定如借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，即借款人构成违约，原告有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在规定期限内清偿部分或全部贷款本息。为保证主债务及时履行，原告农合行与被告图门巴雅尔、新泰公司在上述《个人购房借款合同》中约定了抵押担保和保证条款，约定被告图门巴雅尔为该笔贷款提供抵押物担保，抵押物为被告图门巴雅尔名下坐落于二连浩特市恐龙大街北、西环路东桐桉君泰小区12号楼4单元04052号房屋一套，房屋所有权证号为蒙房权证二连浩特字第XX**号。抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他费用。抵押期间为被担保债务清偿之日止，因发生本合同第十五条所述情况，贷款人宣布提前收回贷款而未受清偿的，贷款人有权提前处分抵押物。上述抵押财产已办理他项权证。同时被告新泰公司为上述债务提供连带责任保证，双方约定如借款人在本合同项下的任何一正常还款日或被宣布贷款提前到期的提前还款日未按合同约定履行还款义务，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务。上述合同第三十三条还约定贷款人求偿贷款有自主选择权，保证人放弃对物的担保的优先抗辩权。保证范围为贷款本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证期间为主债务还款期限届满之日起两年。2013年3月1日原告向被告图门巴雅尔指定账户汇入贷款本金140000.00元，被告图门巴雅尔陆续支付贷款本息至2014年7月27日，此后被告图门巴雅尔仅于2015年12月31日偿还过原告10000.00元利息，而剩余贷款本金118743.26元、部分利息、罚息、复利至今未付。本院认为，原告与被告图门巴雅尔、新泰公司签订的《个人购房借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，属合法有效，双方应当按照该合同约定严格履行各自义务。原告按时支付贷款后，被告未能依约偿还贷款本息，依照《个人购房借款合同》第十五条之规定，提前偿还本合同项下贷款本息状况出现，原告有权要求被告提前偿还贷款本息，故原告要求被告图门巴雅尔偿还贷款本金118743.26元及于2014年7月27日起至借款全部清偿之日止利息、罚息的诉讼请求本院予以支持。利息应依照双方合同约定标准即月利率6.45‰计算支付，被告图门巴雅尔在2015年12月31日偿还的部分利息10000.00元应从其负担利息中予以扣除。罚息应依照双方合同约定标准即月利率6.45‰基础上，上浮50%计算支付。原告主张被告图门巴雅尔应支付贷款复利，但双方在《个人购房借款合同》中对复利的计收标准未进行明确约定，故原告该项诉讼请求不予支持。被告新泰公司应承担保证责任的期限未过，被告新泰公司仍应当对被告图门巴雅尔债务承担连带保证责任，如被告新泰公司承担保证责任后，有权向债务人图门巴雅尔追偿。借款人图门巴雅尔自行提供抵押物，在被告图门巴雅尔未能履行给付债务的情况下，债权人有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院〈关于民事诉讼证据的若干规定〉》第二条之规定，判决如下：一、被告图门巴雅尔于本判决生效之日起十日内偿还原告借款本金118743.26元及利息、罚息；利息按月利率6.45‰计算，自2014年7月28日起算支付至上述债务清偿之日止；罚息按月利率6.45‰的基础上，上浮50%计算，自2014年7月28日起算支付至上述债务清偿之日止；被告图门巴雅尔已付利息10000.00元应从以上应付利息中予以扣除；二、原告在上一款债务范围内对抵押物坐落于二连浩特市恐龙大街北、西环路东的桐桉君泰小区12号楼4单元04052号房屋（房屋所有权证号为：蒙房权证二连浩特字第XX**号）以折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。三、被告二连市新泰房地产开发有限责任公司承担连带保证责任。四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1534.00元（原告已交纳）,由被告图门巴雅尔与被告二连市新泰房地产开发有限责任公司共同负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内提出上诉，并按对方当事人人数提出副本，上诉于锡林郭勒盟中级人民法院。审判员吴圆圆二〇一七年十一月十七日书记员萨其拉