成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0104民初3185号原告：中国工商银行股份有限公司成都春熙支行，住所地成都市。负责人：罗明。委托诉讼代理人：王江。委托诉讼代理人：虞勇强。被告：刘畅，男，19x年x月x日出生，汉族，住成都市。被告：成都宇佳汽车销售有限公司，住所地成都市。法定代表人：杜刚。委托诉讼代理人：马勇刚。委托诉讼代理人：张继强。原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行（以下简称工行春熙支行）与被告刘畅、成都宇佳汽车销售有限公司（以下简称宇佳汽车公司）信用卡纠纷一案，本院立案后，适用简易程序进行审理，原告工行春熙支行的委托诉讼代理人王江、被告宇佳汽车公司的委托诉讼代理人张继强到庭参加诉讼。刘畅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行春熙支行向本院提出诉讼请求：1、刘畅立即偿还截止2017年10月16日信用卡透支本金90899.07元、利息5882.14元、违约金2590.18元及自2017年10月17日起至付清之日止的利息、违约金；2、宇佳汽车公司对刘畅偿还上述款项承担连带责任。事实和理由：2012年10月22日���刘畅因分期付款购买汽车与工行春熙支行签订信用卡购车专项分期付款合同（以下简称分期付款合同），约定刘畅通过在工行春熙支行申办的购车专项分期付款业务，以透支方式支付部分购车款，为此刘畅向工行春熙支行申请办理信用卡,刘畅将所购车抵押给工行春熙支行，宇佳汽车公司向工行春熙支行出具担保承诺函。牡丹信用卡领用合约（个人卡）约定了相关利息和滞纳金的计算方式。之后，工行春熙支行向刘畅发放了信用卡，刘畅领取并使用该卡但未按约定还款，宇佳汽车公司也未履行担保责任。被告刘畅未作答辩，也未提交证据材料。被告宇佳汽车公司辩称，1、工行春熙支行主张的违约金过高，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，工行春熙支行主张的利息和违约金等不应超过24%。2、工行春熙支行与刘畅签订了抵押合同，故其债权应当先就抵押物清偿再由宇佳汽车公司承担保证责任。本院经审理认定事实如下：2012年10月22日，工行春熙支行与刘畅签订分期付款合同，约定刘畅通过在工行春熙支行申办购车专项分期付款业务向宇佳汽车公司购买汽车；刘畅自付75000元，剩余购车款173000元由工行春熙支行一次性划付给宇佳汽车公司，并由刘畅通过信用卡以按月分期等额的方式分36期偿还给工行春熙支行；同时，刘畅还应按分期收取的方式向工行春熙支行支付分期手续费22195.9元；故刘畅每期偿还金额为5422.11元（包含每期贷款本金及每期分期手续费）。分期付款合同还约定，如果刘畅没有按约定及时足额还款，工行春熙支行有权按照牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约（个��卡）规定向刘畅收取透支利息、复利、滞纳金等。牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：信用卡申领人的透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，在到期还款日（含）前偿还应付款项，无需支付透支利息；信用卡申领人可按照对账单标明的最低还款额还款，按最低还款额还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。同日，刘畅向工行春熙支行提交汽车分期付款业务申请，宇佳汽车公司在申请表担保方一栏盖章，承诺承担连带担保责任。同时，宇佳汽车公司还向工行春熙支行出具担保承诺函，为刘畅向工行春熙支行办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供担保。担保方式为：一、连带责任保证担保；二、保证金质押担保。2012年11月5日，刘畅领取了信用卡，卡号为xx。同日，刘畅刷卡透支173000元,其信用卡开始按月分期记账透支本金和分期手续费。因刘畅未按约定按期足额还款,产生了透支利息和滞纳金。2015年10月5日，分期付款合同约定的36期届满。当日，工行春熙支行对刘畅的信用卡账户停止记账。2017年1月1日起，工行春熙支行根据中国人民银行关于调整信用卡业务收费标准的要求，将滞纳金调整为违约金，计算方式不变。2017年7月25日，刘畅的信用卡账户入账0.12元。截止当日，刘畅的账户尚记账透支本金（实际包含贷款本金及分期手续费）90899.07元、利息5882.14元、违约金2590.18元未偿还。另查明，2012年5月30日，工行春熙支行与宇佳汽车公司签订为期三年的担保合同，约定宇佳汽车公司为在工行春熙支行办理信用卡购车分期还款业务的个人客户提供连带责任保证担保，担保范围为购车人办理业务向工行春熙支行所负的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等）。担保合同还约定，主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是第三人提供，工行春熙支行均有权要求宇佳汽车公司先承担担保责任或要求宇佳汽车公司与物的担保人同时履行担保责任，宇佳汽车公司承诺不因此提出抗辩。以上事实有工行春熙支行提交的汽车分期付款业务申请书、分期付款合同、牡丹购车卡领卡签收清单、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、刷卡单、1520查询牡丹卡帐户单、交易明细、担保承诺函、担保合同及工行春熙支行和宇佳汽车公司的陈述在案佐证。刘畅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，其行为视为放弃对其他当事人所主张的事实和证据的抗辩。本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条的规定，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务；当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，刘畅与工行春熙支行签订分期付款合同、宇佳汽车公司与工行春熙支行签订担保合同并出具担保承诺均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方当事人应按约定和承诺全面履行各自的义务。合同签订后，工行春熙支行发放了贷款，履行了合同义务，但刘畅未按约定履行分期还款的义务，刘畅的行为已构成违约。工行春熙支行要求刘畅偿还贷款本金和分期手续费90899.07元符合法律规定及合同约定，本院予以支持。对于利息，截止停息日的利息为5882.14元，对该部分金额本院予以支持；因刘畅的信用卡账户已停止记账，该账户是否会恢复记账尚不确定，故本案对工行春熙支行主张的后续利息不作处理。对于违约金，合同期内的违约金（原滞纳金）为2590.18元，该部分金额符合合同约定，本院予以支持。工行春熙支行主张的2017年10月17日起至付清之日止的违约金，本院认为，第一，该部分金额因工行春熙支行的停息而实际并未产生；第二，分期付款合同到期后，不应继续按照分期偿还的约定及标准���月计收违约金，故本院对工行春熙支行主张的该部分违约金不予支持。依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，宇佳汽车公司向工行春熙支行提供连带责任保证担保，并在担保合同中承诺即便主债权存在任何人提供的物的担保，工行春熙支行均有权要求宇佳汽车公司先承担担保责任。故工行春熙支行要求宇佳汽车公司对刘畅的债务承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。宇佳汽车公司承担连带保证责任后，有权向刘畅追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八��、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条规定，判决如下：一、被告刘畅于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行偿还贷款本金及分期手续费90899.07元、违约金2590.18元及利息5882.14元；二、被告成都宇佳汽车销售有限公司对被告刘畅的第一项债务向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行承担连带清偿责任。被告成都宇佳汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告刘畅追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，��当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1142元由被告刘畅、成都宇佳汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  史晓莎二〇一七年十一月十五日书记员  姚燕妮庭审记录员邹凤娇