重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0103民初17237号原告：重庆兆旭汽车销售有限公司，住所地重庆市渝中区长江一路61号10-1#，统一社会信用代码91500103681453776Q。法定代表人：晏益高，执行董事。委托诉讼代理人：杜凌云，男，该公司员工。委托诉讼代理人：杜贤超，男，该公司员工。被告：刘德发，男，1984年6月24日出生，汉族，住重庆市奉节县。被告：王和芝，女，1988年11月9日出生，汉族，住四川省中江县。被告：张贵东，男，1985年1月3日出生，汉族，住重庆市奉节县。原告重庆兆旭汽车销售有限公司（以下简称兆旭公司）与被告刘德发、被告王和芝、被告张贵东追偿权纠纷一案，本院于2017年7月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兆旭公司的委托诉讼代理人杜凌云到庭参加了诉讼。被告刘德发、被告王和芝、被告张贵东经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兆旭公司向本院提出诉讼请求：1.刘德发、王和芝向兆旭公司还清垫款97379.52元；2.刘德发、王和芝向兆旭公司支付资金占用损失（以20037.5元为基数，从2015年2月29日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算；以6972.61元为基数，从2015年3月3１日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算；以6786.94元为基数，从2015年4月2９日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算；以6786.62元为基数，从2015年5月30日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算；以6787.09元为基数，从2015年7月1日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算；以6792.66元为基数，从2015年7月３１日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算；以6790.19元为基数，从2015年９月1日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算；以6796.11元为基数，从2015年９月３０日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算；以2350元为基数，从2015年10月２４日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算；以2850元为基数，从2015年11月2５日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算；以3300元为基数，从2015年12月2４日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算；以21129.8元为基数，从2016年７月１日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算）；3.张贵东对上述款项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由刘德发、王和芝、张贵东承担。事实和理由：2014年7月28日，刘德发、王和芝与中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行（以下简称工行小龙坎支行）三方签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：刘德发、王和芝向工行小龙坎支行透支借款金额210000元及分期付款手续费26775元。该透支借款用于购买汽车，按月分36期的方式向工行小龙坎支行支付偿还透支的购车款和分期手续费，上述款项由兆旭公司提供保证担保。同日，刘德发与兆旭公司签订了《担保服务合同》，张贵东与兆旭公司签订了《反担保协议》，约定由兆旭公司为刘德发、王和芝在工行小龙坎支行的信用卡透支借款提供保证担保，张贵东就上述款项为兆旭公司提供连带责任反担保。合同签订后，工行小龙坎支行按约提供透支贷款，但刘德发、王和芝未按约偿还贷款本息及手续费，截止2017年6月3日共拖欠工行小龙坎支行贷款本息及手续费共计116033.22元，经兆旭公司多次催收未果。根据《担保服务合同》、担保承诺函之约定，兆旭公司应当为刘德发、王和芝的该笔透支借款承担连带责任，截止2016年6月30日兆旭公司为刘德发、王和芝代为偿还了银行欠款共计97379.52元。刘德发、王和芝、张贵东未向兆旭公司支付代偿款，故诉至法院，望判如所请。被告刘德发未答辩。被告王和芝未答辩。被告张贵东未答辩。经审理查明，2014年2月20日，兆旭公司（甲方）与工行小龙坎支行（乙方）签订《个人自用车贷款合作协议》一份，合同约定：甲方（含甲方控股公司）向乙方推荐符合条件的借款人，乙方对借款人进行贷款审查，审批通过后向其发放个人自用车贷款；为担保借款人如期归还贷款，甲方须在乙方开立保证金专户，按贷款余额的5%存入保证金，作为借款人在乙方贷款的质押担保，最低额度为100万元，最高余额不超过300万元，保证金在借款人的贷款本息未还完之前不得支取；借款人未按借款合同约定偿还贷款本息，甲方授权乙方从甲方在中国工商银行（含辖内分支机构）开立的保证金账户及其他账户中扣收逾期贷款本息；本协议合作期限1年，自2014年2月20日至2015年2月20日止，在双方法定代表人（负责人或其授权代理人）签字并加盖公章之日起生效，但协议中约定的各方权利、义务至本协议项下全部贷款本息清偿完毕后终止等。2014年2月20日，工行小龙坎支行（甲方）与兆旭公司（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合作协议》一份，合同约定：工行信用卡购车专项分期付款业务是指客户向甲方申请办理购车专项分期付款信用卡后，通过透支的方式支付购车款，然后以按月分期还款的方式向甲方偿还透支资金的业务；双方协商确定开展购车专项分期付款业务的产品或服务种类、宣传方案，以促进双方业务发展；甲方在持卡人办理购车专项分期业务后，按约定向乙方划转该购车款项；乙方依据与甲方签订的《担保合同》以及出具的《担保承诺函》履行担保责任，协助甲方实现抵押权等。2014年2月20日，工行小龙坎支行（甲方）与兆旭公司（乙方）签订《担保合同》一份，合同约定：乙方为购车人提供的担保方式为连带责任担保；乙方为购车人提供的保证担保的保证期间为自主债务履行期限届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；甲方依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年；乙方应在甲方开立保证金专户，并在本协议生效之日起2个工作日存入不低于100万元的资金作为保证金；乙方担保的主债务范围为购车人因办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而向甲方所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；乙方为购车人提供保证金质押担保的，如购车人未能清偿购车专项分期付款债务，甲方可直接从乙方保证金账户中扣收，并同时通知乙方等。2014年7月28日，工行小龙坎支行（甲方）与刘德发（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》一份，合同约定；乙方向兆旭公司购买汽车（具体品牌型号丰田汉兰达），车辆总价为人民币叁拾万零捌佰元，乙方自行支付首付款玖万零捌佰元，剩余购车款乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透资方式支付，透支金额为贰拾壹万元；乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：重庆兆旭汽车销售有限公司，账号xxxx，开户行：中国工商银行股份有限公司重庆凤天路支行；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为6615元，以后每期偿还的金额为6576元。乙方每期的透支款项应从透支次月偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；乙方应按分期付款的方式及12.75%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费贰万陆仟柒佰柒拾伍元；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数；本合同履行中发生争议的，甲乙双方应首先友好协商解决，协商不成的，向甲方所在地人民法院提起诉讼。双方还对其他权利义务进行了约定。2014年7月28日，王和芝向工行小龙坎支行出具《共同偿债人承诺书》一份，载明：本人愿作为共同债务人，对刘德发（以下称持卡人）在其与贵行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺项下的责任属于债务加入而非保证担保。2014年7月28日，工行小龙坎支行（甲方）与刘德发（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》一份，合同约定：乙方所担保的主债权为甲方与乙方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》而形成的债权；主债权的金额和期限依主合同约定；乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；抵押物详见《抵押物清单，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力等。该合同附件《抵押物清单》上载明：抵押物名称为丰田汉兰达，评估价值300800元，车辆类型为小型普通客车，该抵押物清单甲方处有工行小龙坎支行的印章，乙方处有刘德发的签字，王和芝在该抵押物清单上抵押物共有人处签字。2014年7月28日，刘德发（甲方）与兆旭公司（乙方）签订《担保服务合同》，合同约定：乙方为甲方与工行小龙坎支行签订的《个人购车担保借款合同》（借款本金210000元，手续费26775元，期限36个月）所约定的债务以及因甲方违约而向工行小龙坎支行支付的违约金、损害赔偿金、贷款人实现其债权的费用向工行小龙坎支行提供保证担保；担保期间为主合同约定的主债务履行期限届满之日起6个月。如根据银行提供的担保合同，担保期间超过6个月的，乙方有权单方决定是否提供担保；乙方为甲方提供担保，根据甲方的资信及车辆使用状况，乙方有权要求甲方依法向乙方提供反担保，反担保的方式及内容由双方另行签订合同约定；贷款车辆在每月25日（含25日）以前银行发放贷款的，甲方应在次月25日前支付月供款；每月25日以后银行发放贷款的，甲方应在下次月25日前支付月供款；如甲方不按时还款乙方将以每日50元的标准向甲方收取违约金（累加计算）；因甲方未按上述约定时间还款即为甲方违约，乙方在为甲方垫付所欠贷款银行款项后，乙方将依法向甲方追偿为之代偿的全部款项和自代偿日起的代偿资金占用费以及乙方为行使追偿权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保险费、鉴定费、评估费、代理费、拍卖费、执行费等）；甲方不论以任何理由延迟偿还银行贷款本金及利息（或手续费）或拒绝偿还银行贷款本金及利息（或手续费）均对乙方构成违约，基于乙方担保责任，不论乙方是否向贷款人承担担保责任，乙方可直接诉请甲方向银行或乙方（如乙方履行了部分担保责任）履行偿还贷款本金及利息（或手续费）或担保款项，甲方对乙方的诉请放弃任何事实或法律抗辩；甲方若违反上述意思表示，自愿承担相应的法律责任，赔偿造成的全部经济损失（包括但不限于诉讼费、保险费、律师代理费、评估费、拍卖佣金、差旅费等）。双方还对其他权利义务进行了约定。2014年7月28日，兆旭公司（甲方）与张贵东（乙方）、刘德发（丙方）签订《反担保保证合同》一份，合同约定：基于丙方汽车消费贷款事项，甲方为丙方提供贷款保证担保，为保障甲方承担保证责任后能顺利实现追偿权，乙方自愿为丙方提供反担保保证；乙方反担保保证的主债权种类及数额为《信用卡购车专项分期付款合同》、《担保服务合同》约定的全部债权和数额；乙方反担保保证担保范围为全部主债权及利息、赔偿金及违约金，以及甲方为实现全部反担保债权而支出的全部费用，包括但不限于差旅费、诉讼费和律师费等；乙方的保证方式为连带责任保证；乙方的保证期间为自丙方履行上载《信用卡购车专项分期付款合同》、《担保服务合同》之债务起止期限届满之日起两年内；在甲方承担保证责任或民事责任前，若乙方已经丧失代为清偿债务的能力或有丧失代为清偿债务的危险时，乙方或丙方应重新为甲方提供同等价值的反担保，否则，甲方有权要求工行小龙坎支行提前收回全部贷款，丙方不得提出异议。若上述银行不同意提前收回全部贷款本息，甲方有权对丙方预先行使追偿权，甲方预先行使追偿权产生的全部费用，包括但不限于差旅费、诉讼费和律师费等全部由乙方和丙方负担。双方还对其他权利义务进行了约定。2014年7月28日，刘德发出具《代偿承诺书》一份，载明：本人经兆旭公司担保在工行小龙坎支行贷款购买汽车一辆，发动机号xxxx。经本人充分考虑而慎重承诺如下：1.如果本人未按约定时间、金额归还贷款时，请求担保公司代为归还。2.对于担保公司代为归还的贷款，本人愿按银行合同到期贷款利率的四倍承担借款利率和相应的逾期违约金。3.在担保公司代为归还后的一个月内本人应将本金和按第二项承诺内容支付的利息、违约金一次性的支付给担保公司，否则担保公司有权采用扣押抵押物车辆及其他一切合法手段和措施向本人追讨，追讨的费用（包括但不限于如诉讼费、律师代理费、差旅费、执行费、扣车费等）由本人承担。4.由于代为归还人是以承诺人的名义归还贷款的，于是单纯从银行查询的归还贷款状况显示承诺人已还款（但实际承诺人没有按合同约定归还该笔贷款），所以只要担保公司有证据证明已向承诺人的银行账户或银行卡上打过代为归还的款项，承诺人认可担保公司代为归还了该数额的贷款，不需要其他证据予以辅证。上述合同签订后，工行小龙坎支行按约提供了贷款，但刘德发仅偿还了部分借款本息，未按约足额偿还贷款本金及手续费，兆旭公司分别于2015年2月28日代偿20037.50元，2015年3月30日代偿6972.61元、2015年4月28日代偿6786.94元、2015年5月29日代偿6786.62元、2015年6月30日代偿6787.09元、2015年7月30日代偿6792.66元、2015年8月31日代偿6790.19元、2015年9月29日代偿6796.11元、2015年10月23日代偿2350元、2015年11月24日代偿2850元、2015年12月23日代偿3300元、2016年6月30日代偿21129.80元，共计代偿97379.52元。嗣后，刘德发、王和芝、张贵东均未向兆旭公司偿还代偿款，故兆旭公司于2017年6月23日向本院提起诉讼。以上事实，有《个人自用车贷款合作协议》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合作协议》、《担保合同》、《信用卡购车专项分期付款合同》、《共同偿债人承诺书》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《担保服务合同》、《反担保保证合同》、《代偿承诺书》、刘德发工行小龙坎支行银行流水在案佐证及当事人陈述为凭，足以认定。本院认为，兆旭公司提交的《个人自用车贷款合作协议》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合作协议》、《担保合同》、《信用卡购车专项分期付款合同》、《共同偿债人承诺书》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《担保服务合同》、《反担保保证合同》、《代偿承诺书》均系原件，其内容与其提交的刘德发在工行小龙坎支行银行流水能够相互印证，而刘德发、王和芝、张贵东未对其签名的真实性提出异议，亦未提交反驳证据予以反驳，故本院对上述合同的真实性予以确认。上述合同依法成立，应属有效，各方均应按约履行各自义务。刘德发取得贷款后未按约向工行小龙坎支行偿还借款，现兆旭公司按约承担相应的保证责任，向工行小龙坎支行偿还了刘德发尚欠的借款本息97379.52元。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，兆旭公司代刘德发偿还上述款项后有权向刘德发追偿，故本院对兆旭公司主张刘德发偿还代偿款97379.52元的诉讼请求，予以支持。关于刘德发是否应当向兆旭公司承担代偿资金占用损失的问题。兆旭公司在为刘德发垫付所欠贷款银行款项后，客观上存在一定的资金占用损失，现刘德发未按约归还银行贷款，兆旭公司主张以代偿款数额为基数，从代偿次日起至付清日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算的标准计算的资金占用损失，不违反法律规定，本院予以支持。关于王和芝的责任问题。王和芝出具的《共同偿债人承诺书》载明王和芝系刘德发上述债务的共同偿债人，现王和芝未对其签名的真实性提出异议，亦未提交反驳证据予以反驳，故本院对上述承诺书的真实性予以确认。对兆旭公司主张王和芝对刘德发的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。关于张贵东的责任问题。兆旭公司与刘德发、张贵东签订的《反担保合同》约定，张贵东自愿为刘德发提供反担保保证，反担保保证担保范围为全部主债权及利息、赔偿金及违约金以及兆旭公司为实现全部反担保债权而支出的全部费用，包括但不限于差旅费、诉讼费和律师费等，张贵东的保证方式为连带责任保证，现兆旭公司主张张贵东为刘德发的上述债务承担连带清偿责任，符合双方约定且不违反法律规定，本院予以支持。被告刘德发、被告王和芝、被告张贵东经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告刘德发、被告王和芝在本判决生效之日起十日内共同偿还原告重庆兆旭汽车销售有限公司代偿款97379.52元，并且共同支付资金占用损失（以20037.5元为基数，从2015年2月29日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算；以6972.61元为基数，从2015年3月3１日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算；以6786.94元为基数，从2015年4月29日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算；以6786.62元为基数，从2015年5月30日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算；以6787.09元为基数，从2015年7月1日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算；以6792.66元为基数，从2015年7月３１日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算；以6790.19元为基数，从2015年９月1日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算；以6796.11元为基数，从2015年９月３０日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算；以2350元为基数，从2015年10月２４日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算；以2850元为基数，从2015年11月2５日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算；以3300元为基数，从2015年12月2４日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算；以21129.8元为基数，从2016年７月１日起至付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算）；二、被告张贵东对被告刘德发的上述第一项债务向原告重庆兆旭汽车销售有限公司承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2234元，由被告刘德发、被告王和芝、被告张贵东承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  朱 闯审 判 员  田 丽人民陪审员  王玉碧二〇一七年十一月二十三日书 记 员  周梦诗