安徽省安庆市大观区人民法院刑 事 判 决 书(2017)皖0803刑初19号公诉机关安徽省安庆市大观区人民检察院。被告人詹某，曾用名占宇，男，汉族，1976年1月6日出生于安徽省安庆市，高中文化程度，安庆市徽煌广告营销传播有限公司负责人，户籍地安徽省安庆市迎江区，案发前租住安徽省合肥市。2016年4月14日因涉嫌犯合同诈骗罪被安庆市公安局大观公安分局刑事拘留；2016年5月20日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪经安庆市大观区人民检察院批准，同日由安庆市公安局大观公安分局执行逮捕。现羁押于安庆市看守所。辩护人钱玉，安徽引江律师事务所律师。安徽省安庆市大观区人民检察院以观检刑诉〔2017〕8号起诉书指控被告人詹某犯非法吸收公众存款罪，于2017年1月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，分别于2017年4月21日、8月23日公开开庭审理了本案。安徽省安庆市大观区人民检察院指派代理检察员赵星晨出庭支持公诉，被告人詹某及其辩护人钱玉到庭参加诉讼。2017年4月24日、8月24日安庆市大观区人民检察院因补充侦查需要建议本院延期审理，2017年5月24日、9月19日本院恢复审理。本案现已审理终结。安徽省安庆市大观区人民检察院指控，2005年，被告人詹某注册成立安庆市徽煌广告营销传播有限公司。2013年，被告人詹某在经营公司过程中开始从事放贷业务，低息进高息出从中赚取利息差，由于自有资金缺乏，被告人詹某以公司经营、资金周转、短期资金掉头为由，采取“口口相传”的方式，许诺对方高额利息（前期月息二、三分，后期月息六分至日息千分之五、千分之八）来吸收不特定人的存款，数额巨大，至2014年6月，被告人共向社会不特定对象聂某等10人非法吸收公众存款二千余万元，具体事实如下：1、2016年6月，詹某通过童某非法吸收王某110万元（法院已判决）并约定高额利息。2、2013年4月至10月，詹某通过陈某某非法吸收汪某1223万元，约定月息5分，案发前支付利息约40余万元。3、2014年4月，詹某非法吸收杨某59.1万元，约定月息6分，七日后归还20万元本金。4、2013年8月至2013年12月，詹某通过张某先认识聂某并非法吸收聂某274万元，双方约定月息2分至4分，其中150万元经过安庆市迎江区人民法院判决，获得执行款18万元，其中84万元经人民法院调解，获得执行款10.1万元。5、2013年5月至2014年3月，詹某通过他人认识王某2并非法吸收其336万元，约定利息2.5分至4分，后詹某支付85.75万元，还本金2万元。6、2014年1月，詹某通过杨某认识徐某并从徐某处非法吸收35.2万元，约定月息6分，2014年3月詹某归还10.3万元本金。7、2014年5月20日，詹某为归还前期借款，非法吸收王某350万元，约定月息5分，2015年詹某归还了3500元。8、2013年，詹某通过陈某认识高某并从高某处非法吸收150万元，约定月息3分，一共支付利息11.3万元。9、2013年6月至2014年6月，詹某通过朋友陈某1（“平头”）介绍认识了余某1并从余某1处多次非法吸收存款，共计1083万元，约定月息5分，2014年9月詹某支付了568.06万元，后余某1将其中575万元起诉至法院，经人民法院调解获得人民法院执行款69万元。10、2014年5月，詹某通过王某某从薛某2处非法吸收400万元，约定月息3分，一共支付利息20万元。11、2014年4月至6月，詹某通过薛某2从薛某1处非法吸收170万元，约定月息3.5分。被告人詹某所得赃款用于放贷给他人赚取息差和归还个人放贷中产生的债务。2014年6月被告人资金链断裂。2016年4月14日，被告人詹某到公安机关投案。公诉机关认为被告人詹某从2013年至2014年5月期间，利用高额利息为诱饵，向社会不特定对象非法吸收公众存款，共计人民币2630.3万元，其行为已构成非法吸收公众存款罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定予以惩处。被告人詹某对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。辩护人辩称已经人民法院判决及调解的部分不应认定到本案中，被告人系自首，庭审时亦自愿认罪，且系初犯、偶犯，建议对被告人减轻处罚并适用缓刑。经审理查明：2005年，被告人詹某注册成立安庆市徽煌广告营销传播有限公司。2013年，被告人詹某在经营公司过程中开始从事放贷业务，低息进高息出从中赚取利息差，由于自有资金缺乏，被告人詹某以资金周转、做放贷生意赚取息差等为由，采取“口口相传”的方式，许诺对方高额利息（前期月息二、三分，后期月息六分至日息千分之五、千分之八）来吸收不特定人的存款，数额巨大，至2014年6月，被告人共向社会不特定对象汪某1等人非法吸收公众存款一千余万元，具体事实如下：1、2013年4月至10月，詹某通过陈某某四次共计非法吸收汪某1223万元，约定月息5分，案发前支付利息40万元。其中第四笔吸收汪某150万元，该50万元双方未约定利息，且汪某1不打算收取詹某利息。2、2014年4月，詹某非法吸收杨某59.1万元，约定月息6分，七日后归还20万元本金。3、2013年5月至2014年3月，詹某通过他人认识王某2并非法吸收其336万元，约定利息2.5分至4分，后詹某支付85.75万元，还本金2万元。4、2014年1月，詹某通过杨某认识徐某并从徐某处非法吸收35.2万元，约定月息6分，2014年3月詹某归还10.3万元本金。5、2014年5月20日，詹某为归还前期借款，非法吸收王某350万元，约定月息5分，2015年詹某归还了3500元。6、2014年5月，詹某通过汪某某从薛某2处非法吸收400万元，约定月息3分，一共支付利息20万元。7、2014年4月至6月，詹某通过薛某2从薛某1处非法吸收170万元，约定月息3.5分。被告人詹某所得款用于放贷给他人赚取息差和归还个人放贷中产生的债务。2014年6月被告人资金链断裂。2016年3月23日公安机关接被害人报案后立案侦查，2016年4月14日，被告人詹某主动到公安机关投案后如实供述了自己的罪行。上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、受案登记表、立案决定书证实2016年2月26日被害人薛某1报案称被告人詹某以高额利息为诱饵向其借款220万元，2016年3月23日公安机关立案侦查。2016年5月10日，被害人聂某报案称被告人詹某涉嫌非法吸收公众存款，公安机关于2016年5月11日以被告人詹某涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。2、发案经过证实2016年4月14日，被告人詹某主动到公安机关投案。3、私营企业基本注册信息查询单证实安庆市徽煌广告营销传播有限公司系自然人投资的有限责任公司，注册资本50万元，詹某为38%股份、唐某为62%股份，法定代表人为唐某，经营范围：国内各类广告设计、制作、发布、代理，品牌推广、代理。4、安庆市房屋权属登记信息查询结果证明唐某名下无房产。5、被告人詹某的银行流水证实了被告人詹某的财产状况。6、安庆市房屋权属登记信息查询结果证明证实詹某名下无房产，安庆市徽煌广告营销传播有限公司名下无房产7、安徽富春拍卖有限公司现场成交确认书证实2011年11月8日，黄常京、詹某、陈安造三人购买了位于德宽路291号的房地产。8、（2014）迎民一初字第01350号民事判决书证实2015年12月15日安庆市迎江区人民法院判决詹某夫妻偿还王某1人民币10万元及利息。9、（2014）迎民一初字第00596号民事判决书证实2014年11月5日安庆市迎江区人民法院判决詹某夫妻偿还聂某人民币150万元及利息。10、安庆市迎江区人民法院民事裁定书证实原告杨某起诉詹某后撤诉。11、安庆市大观区人民法院（2014）观民一初字第00666、00667号民事调解书证实詹某向余某1借款575万元，并以德宽路291号1、2、3幢房产（土地）抵押，安庆市大观法院于2014年9月23日调解结案。12、安庆市中级人民法院（2015）宜民一初字第00039号民事调解书证实詹某向高某借款150万元，月利率2.5%，安庆市中级人民法院于2015年4月29日调解结案。13、安庆市迎江区人民法院（2014）迎民一初字第00595号民事调解书证实2014年8月27日安庆市迎江区人民法院调解确认詹某夫妻偿还聂某84万元及利息等。14、詹某拍卖款分配表证实詹某拍卖款的偿还情况，余某1和聂某表示同意。其中余某1拿到69万元，聂某拿到28.1万元15、情况说明证实仅依据个人银行流水无法进行审计。16、证人唐某系被告人詹某妻子，她的证言证实詹某从2005年左右开始创办了安庆市徽煌广告营销传播有限公司，到2014年下半年左右的时候，詹某因为在外面欠了一些借款，没有能力归还，于是他就到合肥去看看，现在他人还在合肥，很少回安庆了，上次回来还是今年过年前，年后一直没回来过，他在合肥具体干什么工作她也不知道。安庆市徽煌广告营销传播有限公司是有限责任公司，大约2005年左右成立的，她是公司的法定代表人。詹某在外面欠多少钱她不清楚。詹某有时在外面借款，他说需要夫妻双方签字的，她就在借条上签名了，她只是帮詹某在欠条上签名，具体借款的事情都是詹某在办。詹某在外面借的钱，她没有用过。她和詹某名下一直都没有房产，詹某曾经与黄常京、陈安造一起买过热电路附近的一个工业产房，不过后来听詹某说，因为他们三个都有债务纠纷，所以现在这个厂房已经被法院查封拍卖了。17、证人余某2的证言证实詹某和曹某一些资金上的往来，在她印象中他和曹全之间账是清的，谁也不欠谁的钱。18、被害人薛某1的陈述、借条、房产证复印件、银行交易流水证实2013年8月经朋友介绍认识了詹某，从认识以后，詹某就以公司经营需要为由向他借款，借款期限都在一个月内，月息3.5分。中间有借有还。2014年4月3日，由唐某向他打借条办理了借款手续，借款金额是150万元，借款期限是10天，月息为2.4％。这150万元借款当天他就在家里转账了100万元，其他的是以前累计欠下来的本金。2014年6月5日，在詹某公司办公室，唐某又向他打借条办理了借款手续，借款金额是70万元，借款期限是5天，月息为2.4％，当天还是从我的建行卡（卡号是62×××51）里转账38万元到詹某的卡上。19、被害人王某1的陈述、借据、收条等证实2013年6月詹某通过童某向王某1借款10万元。20、被害人汪某1的陈述、借条、借款合同、银行流水等证实詹某向他借款233万元，其中173万元约定月息5%，最后一笔50万元未约定利息，他也没打算收詹某利息。利息支付约40万元。21、被害人杨某的陈述、借条、借款收据、转账汇款单等证实了2014年4月，詹某非法吸收杨某59.1万元，约定月息6分，七日后詹某转账20万元给他。22、被害人聂某的陈述、民间借款合同、借款借据、银行流水明细、转账证明、说明等证实2013年8月至2013年12月，詹某通过张某先认识聂某并非法吸收了聂某234万元，约定月息2%-4%等事实。23、被害人王某2的陈述、接受证据材料清单、安庆市国土资源局文件，安庆市人民政府文件、证明、身份证复印件、银行凭证、借条等证实詹某实际从他处借款336万元，并许诺月息2.5分等，支付利息85.75万元。24、被害人徐某的陈述、借款收据证实2014年1月，詹某通过杨某认识徐某并从徐某处借款35.2万元，约定月息6分。后詹某支付本金10.3万元、利息4.8万元。25、被害人王某3的陈述、借条、银行凭证、资金拆借合同、担保保证合同等证实2014年5月20日，詹某为归还前期刘会友借款，向她借款50万元，约定月息5分。后归还3500元。26、被害人高某的陈述、网上转账电子回执、借款收据、借条等证实2013年12月12日詹某向他借款150万元，只支付利息11.3万元。27、被害人余某1的陈述、转账记录、银行转账电子回单等证据证实詹某共计向余某1借款10837240元，支付利息568.06万元，2014年双方对账确认詹某还欠他本金575万元。2015年法院拍卖德宽路291号，分给他69万元。28、被害人薛某2的陈述、借条、银行转账电子回执、承诺书等证实詹某两次向他借款共计400万元，约定月息3分，支付了利息20万元。29、被告人詹某的供述与辩解证实安庆市徽煌广告营销传播有限公司是有限责任公司，2005年成立的，他老婆唐某是公司的法人代表，实际经营由他负责。当时他感觉放贷生意挺好的，于是就经常帮别人调头，赚取息差。他是从2013年6月份开始放贷的，当时效益很好，每月能赚几十万元，后来形势不好，他不但要付息，还要罚息。到2014年2月他亏损400、500万元，从那时起就不放贷了，后面再借钱就是在借新债还旧债在维持撑着，总想等形势好了，再赚回来。从2014年2月份开始每月都要亏损几十万元，到2014年6月债主逼债，他就跑到合肥避债，但手机一直开着，和债主们保持联系。现在他的债务在1000多万元。另外被告人詹某还供述了自己同被害人认识、借款、还款等情况。他都是以公司资金周转或是短期资金调头的理由向别人借钱的。从2013年6月份前后，他开始搞小贷，从民间低息进，再高息放出去，赚取息差。由于需要低息的资金来源和高息放出去的渠道。所以就通过圈内朋友帮忙，介绍认识了这些人借钱给他，再请朋友帮忙放出去。他欠的1000多万元都付息罚款掉了。30、同步录音录像光盘一张。辩护人提交了经过法庭举证、质证的以下证据：1、被告人的网银清单。2、被告人詹某打到汪某2名下51300元的银行流水：证明被告人还款给汪某151300元的事实。本院认为：被告人詹某从2013年至2014年5月期间，违反国家金融管理法律规定，利用高额利息为诱饵，通过“口口相传”的方式，向社会不特定对象非法吸收公众存款，共计人民币1223.3万元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控的罪名成立。被害人王某1、聂某、高某、余某1等4人先行提起民事诉讼，且人民法院已作出处理，故辩护人辩称该部分事实不应再作为刑事案件处理的辩护意见予以采纳；被害人汪某1共借款223万元给被告人，其中50万元双方并未约定利息，且被害人也不打算收取被告人利息，故该50万元不应计入被告人犯罪数额；其非法吸收的资金已归还人民币178.4万元，酌情予以从轻处罚。辩护人辩称被告人自动投案后如实供述了自己的罪行，系自首的辩护意见符合事实与法律规定，依法予以采纳，对被告人詹某予以减轻处罚。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第二条、第三条之规定，判决如下：一、被告人詹某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币八万元。（刑期从判决之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年4月14日起至2018年4月13日止。罚金在判决生效后十日内缴纳。）二、被告人詹某的违法所得人民币一千零四十四万九千元继续予以追缴并发还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  凌志祥审 判 员  程强根人民陪审员  黄小凤二〇一七年十一月七日书 记 员  吴春青注：该判决二审期间尚未生效附本案所适用的相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚：（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；（二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；（三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；（四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；（六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；（七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；（八）以投资入股的方式非法吸收资金的；（九）以委托理财的方式非法吸收资金的；（十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；（十一）其他非法吸收资金的行为。第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；（四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；（四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。