广东省徐闻县人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0825民初1250号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行，住所地徐闻县徐城城东大道（南路）。负责人：占振辉，系该行行长。委托诉讼代理人：黄茂发，男，广东金色律师事务所律师。被告：卓妹，女，1975年8月10日出生，汉族，住徐闻县，被告：郑妃尾，男，1976年11月7日出生，汉族，住徐闻县，被告：吴尼英，女，1970年8月22日出生，汉族，住徐闻县，被告：陈小漫，女，1981年8月15日出生，汉族，住徐闻县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行（下称：邮政储蓄徐闻支行）诉被告卓妹、郑妃尾、吴尼英、陈小漫金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月6日受理后，依法适用简易程序。于2017年10月18日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄徐闻支行负责人的委托诉讼代理人黄茂发到庭参加诉讼。被告卓妹、郑妃尾、吴尼英、陈小漫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄徐闻支行诉称，于2014年4月21日，被告陈小漫、卓妹、吴尼英（乙方）与原告（甲方）签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定：被告陈小漫、卓妹、吴尼英组成联保小组，任一联保小组成员向原告借款均由联保小组的所有成员提供连带责任保证。于2014年4月21日，被告卓妹与原告签订了一份《小额贷款借款合同》，约定：被告卓妹向原告借款50000元，利息按年利率15.3%计算，借款期限为12个月。签订合同后，原告于当日给被告卓妹发放借款50000元。被告卓妹并给原告立下借据。借款后，被告卓妹未依合同约定偿还借款本息，尔后，原告经多次催讨未果，截止2017年7月24日止，被告卓妹尚欠原告借款本金50000元及利息22259.07元。为保护其合法利益,特向法院提起诉讼,请求判令：1、被告卓妹、郑妃尾共同偿还原告借款本金50000元及利息22259.07元（该利息计至2017年7月24日止，2017年7月25日起的利息按合同约定利率计算至还清款时止）；2、被告陈小漫、吴尼英对被告卓妹、郑妃尾的上述债务承担连带清偿责任。3、被告承担本案诉讼费用。原告对其主张的事实在举证期限内向本院提交如下证据：1、营业执照、金融许可证，证明原告主体资格；2、被告身份证、结婚证，证明被告身份情况；3、小额贷款业务申请表、小额贷款联保协议书，证明被告向原告申请联保小额贷款，并签订小额贷款联保协议；4、小额贷款借款合同，证明被告卓妹、郑妃尾向原告贷款50000元，被告陈小漫、吴尼英为保证人承担连带保证清偿责任；5、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，证明原告已依约向被告卓妹放款50000元的事实。上述证据均复印件。被告卓妹、郑妃尾、吴尼英、陈小漫不作答辩,在举证期限内亦未提供证据。对原告提供的上述证据，被告卓妹、郑妃尾、吴尼英、陈小漫未作答辩且未到庭应诉，视为放弃抗辩和质证的权利。上述证据经本院审查符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认。经审理查明，2014年4月21日，被告卓妹、陈小漫、吴尼英与原告邮政储蓄徐闻支行签订一份联保协议书(协议书编号:4499968Q214043318256)，该协议约定：陈小漫、卓妹、吴尼英自愿成立联保小组，推选陈小漫为联保小组的牵头人，自2014年4月21日起至2016年4月21日止，邮政储蓄徐闻支行可以根据联保小组任一成员申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额不超过50000元且联保小组合计贷款限额不超过150000元内发放贷款，任一联保小组成员自愿为原告向联保小组的其他成员提供连带责任担保。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。2014年4月21日，被告卓妹以购买肥料需要资金为由，向原告邮政储蓄徐闻支行申请借款金额50000元。双方签订编号：4499968Q114045868242号的《小额贷款借款合同》，合同约定：被告卓妹向原告借款50000元，借款期限从2014年4月21日至2015年4月21日止，借款年利率为15.30%。还款方式：阶段性等额本息还款法，借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。违约责任：1、借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。2、借款人不按约定用途使用借款的……。3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息。合同还对其他方面作了详细约定。合同签订后，同日原告邮政储蓄徐闻支行依约以转账方式向被告卓妹支付50000元，被告卓妹同时给原告出具了《个人贷款（手工）借据》一份，注明:借款50000元，借款年利率、期限和还款方式等。借款后，被告卓妹未依约履行还款义务，只偿还利息至2015年3月21日止，2017年9月6日原告向本院提起诉讼，本案审理期间，被告卓妹于2017年9月14日偿还原告的借款本金600元，被告卓妹现尚欠原告借款本金49400元及2015年3月22日起的利息。另查明，被告卓妹、陈小漫、吴尼英及配偶郑妃尾、郑堪连、郑妃高分别在《小额贷款联保协议书》乙方（联保小组成员及配偶）签字及按手印，该联保协议的第九条约定，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方的在本协议项下的义务承担共同还款责任。本院认为，本案焦点问题是：1、被告郑妃尾是否应对被告卓妹的借款及利息承担共同清偿责任；2、被告陈小漫、吴尼英是否应对被告卓妹的借款及利息承担连带清偿责任。1、关于被告郑妃尾是否应对被告卓妹的借款及利息承担共同清偿责任的问题。原告邮政储蓄徐闻支行有金融贷款资质，其与被告卓妹签订的金融借款合同主体适当，内容合法，双方意思表示真实，为有效合同。借款合同签订后，原告已依约向被告卓妹支付了借款50000元，但被告卓妹借款后并未依约履行，只偿还原告的部分借款本金及利息至2015年3月21日止，现尚欠原告借款本金49400元及从2015年3月22日起的利息。由于上述债务系被告郑妃尾与被告卓妹婚姻存续期间，虽是以被告卓妹名义借款，但其向原告所借的款项是用于家庭种植购买肥料，被告郑妃尾作为借款人卓妹的配偶亦在联保协议书上签名按手印，故其对该借款是清楚的，且在被告卓妹借款时，也未约定为被告卓妹的个人债务，根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，上述债务属被告卓妹与被告郑妃尾的夫妻共同债务。原告请求被告卓妹、郑妃尾共同偿还借款本金49400元及相应的利息，于法有据，本院予以支持。2、被告陈小漫、吴尼英是否应对被告卓妹的借款及利息承担连带清偿责任的问题。被告陈小漫、卓妹、吴尼英与原告邮政储蓄徐闻支行签订的联保协议书实为保证合同，属于原告与被告卓妹签订的借款合同的从合同，该协议书主体适当，内容合法，双方意思表示真实，为有效合同。《小额贷款联保协议书》第六条第三款约定：“根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。”可见保证期限应为主债务履行期届满之日起二年内。本案中，借款合同的主债务履行期限始于2015年4月22日，那么保证期间为2015年4月22日至2017年4月21日止，即原告主张担保权利的期限止于2017年4月21日。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，由于原告没有证据证明其在保证期间向保证人主张权利，其于2017年9月6日才向本院提起诉讼，因此保证人免除保证责任。故原告请求被告陈小漫、吴尼英对上述借款本金及利息承担连带清偿责任的诉讼主张，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告卓妹、郑妃尾在本判决书发生法律效力之日起十日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行借款本金49400元及从2015年3月22日起按合同约定利率计付利息至还清款之日止。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行对被告陈小漫、吴尼英的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费803元，由被告卓妹、郑妃尾负担（原告已垫付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  符立兴二〇一七年十一月十四日书记员  郑竣方附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人为按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。