四川省南部县人民法院民 事 判 决 书（2017）川1321民初2527号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行。住所地：四川省南部县。负责人：李源，行长。委托诉讼代理人：蒲启奎，中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行工作人员。被告：李永来，男，1965年8月21日出生，汉族，住四川省南部县。被告：黄子秀，女，1967年8月26日出生，汉族，住四川省南部县。被告：张清兴，男，1983年2月18日出生，汉族，住四川省南部县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行（以下简称邮政储蓄银行南部支行）与被告李永来、黄子秀、张清兴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月5日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告邮政储蓄银行南部支行的委托诉讼代理人蒲启奎到庭参加了诉讼。被告李永来、黄子秀、张清兴经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄银行南部支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李永来、黄子秀立即偿还借款本金1500000元，并按合同约定支付资金利息，被告张清兴承担连带偿还责任；2、判令被告李永来、黄子秀按约定支付逾期罚息及复利，被告张清兴承担连带偿还责任。3、请求确认借款抵押有效，原告对抵押物享有优先受偿权；4、判令被告承担本案全部诉讼费、公告费、律师费、诉讼保全费等。事实和理由：2016年12月7日，被告李永来、黄子秀需资金周转向原告申请借款150万元，根据双方签订的个人最高额抵押合同和个人额度借款合同的约定，原告与被告签订了个人额度借款支用单、个人贷款借据，原告于2016年12月8日向借款人提供资金1500000元，借款期限60个月（自2016年12月8日至2021年12月8日），年利率为7.6%，采用阶段性等额本息还款方式还款，借款前12个月按月偿还当月利息，不还本金，并明确约定了各方的违约责任等。该笔借款从2017年1月8日开始逾期至今未按照合同约定还款。截至2017年5月16日，拖欠本金1500000元，利息48867.2元。经多次向被告方催收未果，故提起诉讼。黄子秀、李永来、张清兴未作答辩，也未提供证据。原告围绕其诉讼请求依法向本院提交了《贷款申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《借款借据》、《贷款放款单》、《还款计划表》、房屋产权证、房屋他项权证、各被告的身份证复印件等，经本院审查，该证据均能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应作为认定案件事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月26日，被告李永来作为借款人（甲方）与邮政储蓄银行南部支行（乙方）签订《个人额度借款合同》，约定：授信额度金额为壹佰伍拾万元正，甲方可以循环使用上述额度。额度存续期最长为120月，自2014年5月26日至2024年5月26日。额度存续期内的前60月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60月；罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按罚息利率和约定的结息方式计收复利。同日，双方签订了《个人最高额抵押合同》，载明：为确保李永来于2014年5月26日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，甲方与乙方经协商一致，甲方愿意提供金额为人民币壹佰捌拾万元正的最高额抵押抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2014年5月26日至2026年5月26日。被告李永来、黄子秀将其共同所有的坐落于南部县南隆镇嘉陵路共6幢自建房屋作为抵押，并于2014年5月26日办理了抵押登记。同日，被告张清兴作为保证人出具《担保函》，表明其自愿为李永来与原告签订的《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证。保证范围为债务人在主合同项下各项债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金实现债权的费用。2016年12月8日，被告李永来仍需资金周转，向原告填具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《借据》，借款金额为1500000元、借款期限60月（2016年12月8日至2021年12月8日），年利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上上浮60%，每年年初1月1日调整一次，受托支付方式支付贷款，受托支付对象为何征荣，借款后前12个月只还利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。同日，原告按照约定向被告李永来发放贷款后向其指定的何征荣的的账户转账1500000元。被告李永来借款后借款本金及相应利息均未予偿还。截至2017年6月5日，被告李永来尚欠原告借款本金1500000元，利息47816.68元、逾期罚息及复利1353.36元，合计1549170.04元。被告李永来、黄子秀于2011年8月17日补办结婚登记。本院认为，原告邮政储蓄银行南部支行与被告李永来之间的金融借款关系，与被告张清兴之间的担保关系，不违反法律和行政法规禁止性规定，合法有效，应当受到法律保护。被告李永来未按合同约定及时履行清还款义务，属违约行为，理应承担相应的违约责任。因此，原告不仅有权按照合同约定提前收回尚未到期的贷款，还有权要求借款人按照合同约定支付利息、逾期罚息、复利。案涉借款形成于被告李永来、黄子秀婚姻关系存续期间，系二被告的共同债务，应该由二人共同承担。被告李永来、黄子秀为担保债务的履行，以其共同所有的位于南部县嘉陵路的6幢自建房为其在2014年5月26日至2024年5月26日期间的债务提供最高额抵押担保，原、被告双方签订的担保合同合法有效，且依法进行了登记，原告依法对抵押房产享有优先受偿权。被告张清兴对案涉借款提供连带担保，应对此债务承担连带清偿责任，被告张清兴承担连带清偿责任后，有权向被告李永来、黄子秀追偿。诉讼中，原告当庭放弃要求被告承担律师费、诉讼保全费的诉讼请求，不违反法律规定，本院准许。综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有限在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”、最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告李永来、黄子秀在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行返还借款本金1500000元，并支付利息47816.68元、逾期罚息和复利1353.36元，合计1549170.04元；并分别从2017年6月6日起以应付未付利息为基数、从2018年1月8日起以应还未还本金为基数，均按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平（以每年年初1月1日调整的基数为准）上浮60%×（1+50%）的标准计算复利及逾期罚息直至付清为止；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行对被告李永来、黄子秀共有的位于南部县南隆镇嘉陵路自建房享有优先受偿权；三、被告张清兴对上述“一项”债务负连带清偿责任，被告张清兴承担连带清偿责任后，有权向被告李永来、黄子秀追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18300元、公告费700元，合计19000元，由被告李永来、黄子秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审 判 长  黄海燕审 判 员  李绪丽人民陪审员  何 蓉二〇一七年十一月十三日书 记 员  张 攀