贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书(2017)黔0523民初300号原告金沙富民村镇银行股份有限公司法定代表人薛成郊，男，系该公司董事长。住所地：金沙县城关镇中华路**号。组织机构代码：05502915-0委托代理人袁泽勇（特别授权），男，系贵州恒发律师事务所律师。被告丰礼忠，男，1956年9月20日出生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。被告袁华珍，女，汉族，1957年5月20日出生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。系丰礼忠之妻。被告丰志平，男，1979年8月10日出生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。被告张正会，女，1979年7月12日出生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。原告金沙富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民村镇银行）诉被告丰礼忠、袁华珍、丰志平、张正会借款合同纠纷一案，本院于2017年2月9日立案受理后，依法组成合议庭，于同年10月27日公开开庭进行了审理。原告富民村镇银行的委托代理人袁泽勇到庭参加诉讼，被告丰礼忠、袁华珍、丰志平、张正会经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等法律文书，期满后未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告富民村镇银行诉称：2015年7月17日，原告与被告丰礼忠、丰志平、张正会签订合同号为866113201500083的《个人联保协议》。协议约定：借款人自愿组成联保小组，分别向贷款人贷款，并对所借款项承担互相连带保证责任。保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的借款期限届满之日起二年。如贷款人依约提前收回贷款，视同借款期限届满；如贷款展期，则借款人之间仍同意继续承担连带保证责任，保证期间自展期后的借款期限届满之日起二年。保证担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于贷款本金、利息、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费和实现债权的费用等。实现债权的费用包括诉讼费、律师费、差旅费和其他合理费用。同时特别约定：本协议的其中某笔债权债务无效，并不影响整个个人联保协议的效力。主债权债务合同无效后，联保人仍对无效后的债务人所应承担的法律后果承担清偿责任。2015年7月17日，被告丰礼忠以工程周转为名与原告签订合同号为6611120150002284的《个人借款合同》，向原告借款50000.00元，借款期限至2015年7月17日至2016年7月16日,借款月利率9.96‰。被告丰礼忠、丰志平、张正会在个人联保协议上签字认可。同时，被告袁华珍与原告签订最高额连带责任保证函，该函约定：被告袁华珍同意为原告向被告丰礼忠在2015年7月17日至2016年7月16日期间内最高融资限额人民币（大写）伍万元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证。被告袁华珍对该笔贷款亦应当承担连带清偿责任。2015年7月17日，原告如约将贷款资金通过被告丰礼忠账户支付给符合合同约定用途的被告丰礼忠。该笔贷款到期后，原告多次催促并向被告发放贷款催收通知书，但被告始终未向原告履行还款义务，至今未清偿其所欠原告的借款。同时原告也请求其它被告代被告丰礼忠偿还借款，但其它被告却拒绝偿还。原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定诉至人民法院请求依法判决：1、被告丰礼忠立即偿还原告借款本金50000.00元以及按合同约定支付逾期利息、罚息至本息清偿日止；2、请求判决三被告承担连带偿还责任；3、诉讼费由被告负担。原告富民村镇银行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交以下证据：1、金沙富民村镇银行股份有限公司企业法人营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件：拟证明原告主体适格。2、被告丰礼忠、袁华珍身份证、结婚证复印件：拟证明被告身份信息，二被告系夫妻。3、个人联保小组成员借款申请书、个人借款合同、借款借据、保证函、个人联保协议复印件：拟证明（1）、原告贷款给被告丰礼忠的事实；（2）、合同签订时间、利息、罚息等约定；（3）、被告丰礼忠未按规定履行合同构成违约；（4）、被告袁华珍、丰志平、张正会承担连带责任担保的事实；（5）、证明被告丰礼忠贷款期限已到。4、2017年10月27日，原告方出具对账单以及业务凭证原件：拟证明（1）、被告丰礼忠从2015年12月21日起未支付利息；（2）、被告丰礼忠截止到2017年10月27日本息合计共欠67930.77元。被告丰礼忠、袁华珍、丰志平、张正会经本院公告送达民事诉状、开庭传票等法律文书，期满后未到庭参与诉讼、未作答辩、未向本院提交证据。经过庭审质证和本院审查，对原告提供的1-4号证据，因符合证据客观性、关联性、合法性的基本特征，本院予以认定。经审理查明：2015年7月17日，原告与被告丰礼忠、丰志平、张正会签订合同号为866113201500083的《个人联保协议》。协议约定：借款人自愿组成联保小组，分别向贷款人贷款，并对所借款项承担互相连带保证责任。保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的借款期限届满之日起二年。如贷款人依约提前收回贷款，视同借款期限届满；如贷款展期，则借款人之间仍同意继续承担连带保证责任，保证期间自展期后的借款期限届满之日起二年。保证担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于贷款本金、利息、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费和实现债权的费用等。实现债权的费用包括诉讼费、律师费、差旅费和其他合理费用。同时特别约定：本协议的其中某笔债权债务无效，并不影响整个个人联保协议的效力。主债权债务合同无效后，联保人仍对无效后的债务人所应承担的法律后果承担清偿责任。2015年7月17日，被告丰礼忠以工程周转为名与原告签订合同号为6611120150002284的《个人借款合同》，向原告借款50000.00元，借款期限至2015年7月17日至2016年7月16日,借款月利率9.96‰。被告丰礼忠、丰志平、张正会在个人联保协议上签字认可。同时，被告袁华珍与原告签订最高额连带责任保证函，该函约定：被告袁华珍同意为原告向被告丰礼忠在2015年7月17日至2016年7月16日期间内最高融资限额人民币（大写）伍万元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证。借款期限届满，经原告多次催收，被告丰礼忠未履行还款义务。2017年2月9日，原告诉来我院请求依法解决。综合双方当事人对事实和证据的分歧与意见，本案争议的焦点为：原告诉请由四被告连带偿还其贷款本金及利息的理由是否成立。本院认为：《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。本案中，原告富民村镇银行与被告丰礼忠、丰志平、张正会签订《个人联保协议》后，被告丰礼忠根据《个人联保协议》与原告富民村镇银行签订《个人借款合同》向原告贷款50000.00元。该借款合同对借款金额、借款期限、借款利率、还款方式、借款担保、违约责任等进行了约定。该合同系双方当事人真是意思之表示，被告亦无异议，依法予以确认。基于被告丰礼忠的申请，富民村镇银行依约向其发放贷款50000.00元，被告丰礼忠应当按照约定偿还原告的借款和利息。双方约定的月利率为9.96‰，按合同约定，被告丰礼忠应在2016年7月16日还清借款本息，但被告除了支付部分利息外，所欠借款本金及利息未付。被告丰礼忠未依约偿还原告富民村镇银行借款本息，应承担逾期还款的违约责任。根据双方签订的《个人借款合同》第3条：“借款利率：本合同借款利率为月利率9.96‰。”第10条：“违约责任：（1）、未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。（2）、未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。”由于双方在合同中对违约责任和复息进行了约定，且约定的罚息利率及计收复息的约定未违反法律的规定，本院予以确认。根据原告富民村镇银行于2017年10月27日的业务凭证单显示，截止2017年10月27日，被告丰礼忠共欠原告本金、利息、罚息、复利合计人民币67930.77元，本院予以确认。对原告要求被告丰礼忠按《个人借款合同》的约定，以9.96‰的月利率支付利息，逾期之日起按约定利率加收50%的罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息的诉讼请求，本院予以支持；被告丰志平、张正会与原告签订合同号为866113201500083的《个人联保协议》。协议约定：借款人自愿组成联保小组，分别向贷款人贷款，并对所借款项承担互相连带保证责任。保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的借款期限届满之日起二年。如贷款人依约提前收回贷款，视同借款期限届满；如贷款展期，则借款人之间仍同意继续承担连带保证责任，保证期间自展期后的借款期限届满之日起二年。被告丰志平、张正会对该笔贷款应当承担连带清偿责任；被告袁华珍与原告签订最高额连带责任保证函，该函约定：被告袁华珍同意为原告向被告丰礼忠在2015年7月17日至2016年7月16日期间内最高融资限额人民币（大写）伍万元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证。被告袁华珍对该笔贷款亦应当承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”，故对富民村镇银行要求被告丰志平、张正会、袁华珍对丰礼忠的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告丰礼忠在本判决生效后15日内偿还原告金沙富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币50000.00元以及支付2017年10月27日前的利息、罚息、复息共计人民币17930.77元。并从2017年10月28日起以月利率9.96‰计算利息至本息还清为止；二、由被告丰礼忠在本判决生效后15日内支付原告金沙富民村镇银行股份有限公司借款本金50000.00元从2017年10月28日起按月利率9.96‰加收50%的罚息及复息；三、被告丰志平、张正会、袁华珍对以上款项承担连带偿还责任。如不按本判决规定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1110.00元，由被告丰礼忠、袁华珍、丰志平、张正会负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。本判决生效后，当事人申请执行的期限为两年，从判决书确定的履行期限届满之日起计算。审 判 长  沙成万人民陪审员  石庆余人民陪审员  罗永良二〇一七年十一月六日书 记 员  陈 航