安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖1102民初2888号原告：江兴龙，男，1994年10月24日出生，汉族，住安徽省利辛县，委托诉讼代理人：王宇光，滁州市琅琊区西涧法律服务所法律工作者。被告：中国人寿保险股份有限公司滁州分公司，住所地安徽省滁州市凤凰路428号，统一社会信用代码913411007139388167。负责人：许可，该分公司经理。委托诉讼代理人：周春霞，女，1979年4月12日出生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区，该公司员工。委托诉讼代理人：张青，安徽伟诚律师事务所律师。原告江兴龙与被告中国人寿保险股份有限公司滁州分公司保险合同纠纷一案，本院于2017年10月11日立案受理后，依法由审判员张晨独任审判，于2017年10月31日公开开庭进行了审理。原告江兴龙的委托诉讼代理人王宇光，被告中国人寿保险股份有限公司滁州分公司的委托诉讼代理人周春霞、张青到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江兴龙诉称：其父亲江兆辉于2016年7月在中国人寿保险股份有限公司滁州分公司投保了《国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）》及附加险《国寿附加长期意外保障定期寿险（B款）》、《国寿附加长期意外保障定期寿险（C款）》，交纳了保费，保险金额为100000元。江兆辉于2017年5月28日因病去世，医院诊断为酒精性肝硬化、上消化道出血。江兴龙作为江兆辉的法定继承人，根据保险合同的约定向中国人寿保险股份有限公司滁州分公司进行保险理赔，同年7月24日，中国人寿保险股份有限公司滁州分公司以江兆辉过失未如实告知、本次事故不属于合同约定的责任范围拒绝理赔。现要求判令中国人寿保险股份有限公司滁州分公司支付保险金100000元，并承担本案诉讼费用。中国人寿保险股份有限公司滁州分公司在庭审中辩称：涉案合同投保人及被保险人均为江兆辉，江兆辉系带病投保，不履行如实告知义务，故其公司在发生保险事故后不应承担赔偿或给付保险金的责任。其公司已于2017年7月25日将三个险种的保险费共7910元退给江兆辉的法定继承人江兴龙，完成了合同约定的义务。要求驳回江兴龙的诉讼请求。江兴龙为支持其诉讼请求举证了下列证据：证据一、江兴龙的身份证复印件一份。��明江兴龙的基本情况；经中国人寿保险股份有限公司滁州分公司质证，对真实性无异议。证据二、《中国人寿保险股份有限公司保险合同》复印件一份。证明江兴龙父亲江兆辉生前在中国人寿保险股份有限公司滁州分公司保险了一份国寿康宁终身重大疾病保险及两份附加险（国寿附加长期意外保障定期寿险B款及C款），身故保险金100000元。江兆辉的死亡符合合同约定的给付保险金条款。经中国人寿保险股份有限公司滁州分公司质证，对真实性无异议。但认为江兆辉的死亡不符合合同约定的给付保险金条款。证据三、病案一组。证明江兆辉因肝硬化治疗无效死亡。经中国人寿保险股份有限公司滁州分公司质证，对真实性无异议。认为该病案识别号为8101713149，系江兆辉第八次入院的病案。证据四、2017年6月7日利辛县公安局江集派出所死亡证明复印件一份、2017年8月6日利辛县江集镇王大村民委员会证明一份、2017年6月14日利辛县公安局江集派出所亲属关系证明复印件一份、2017年6月7日利辛县江集镇王大村民委员会证明复印件一份，2017年6月14日《放弃继承权益声明书》一份、身份证复印件四份。证明江兴龙父亲江兆辉因重大疾病死亡，江兆辉的父亲江新朗、母亲王子侠、配偶马艳、次子江兴豹放弃了对江兆辉保险理赔的继承，由江兴龙继承。经中国人寿保险股份有限公司滁州分公司质证，对真实性无异议。认为江兆辉是因酒精性肝硬化失代偿期死亡，合同约定是慢性肝功能衰竭失代偿期，因酗酒导致的肝功能衰竭不在保障期，江兆辉所患疾病不是合同约定的疾病。证据五、《解除保险合同通知书》三份、《拒绝给付保险金通知书》一份。证明中国人���保险股份有限公司滁州分公司以过失未如实告知本次事故不属于合同约定的疾病范围而拒绝理赔，单方解除合同无效。经中国人寿保险股份有限公司滁州分公司质证，对真实性无异议，对证明目的不认可。认为江兆辉未履行如实告知义务，带病投保，发生保险事故后其公司不承担保险责任。按照合同及法律约定，其公司可以行使合同解除权，退还保险费。中国人寿保险股份有限公司滁州分公司为支持其答辩意见举证了下列证据：证据一、《中国人寿保险股份有限公司保险合同》一份。证明保险合同第27页电子投保单告知事项七病史询问中江兆辉否认有肝硬化；第八项诊疗检查经历，江兆辉否认过去五年内因疾病或受伤进行手术；第三十页，江兆辉在投保人被保险人栏签名确认知晓保险合同相关条款；第五页第四条明确注明投保人有明确告知义务；保险合同第九页、第十四页第七条第一项对重大疾病有明确约定；第十页第十条约定了条款，死者江兆辉疾病不在该条款约定范围内。该份保险合同系江兴龙在申请理赔时交还给其公司。经江兴龙质证，对真实性无异议，对证明目的不认可。认为应属理赔范围。证据二、江兆辉的回访录音一份。证明江兆辉了解合同条款，且合同上系江兆辉本人签名，合同已交给江兆辉本人。经江兴龙质证，对真实性无异议，但认为不能证明江兆辉疾病不属理赔范围。证据三、江兆辉三次入院的病例一组。证明江兆辉在投保时系带病投保，且投保前即已被中国人民解放军81医院确诊为酒精性肝硬化失代偿期，故死亡不符合同约定的理赔范围。经江兴龙质证，对真实性无异议，对证明目的不认可。认为投保前及投保时，���兆辉经治疗身体已恢复正常，非带病投保。证据四、保险费截图打印件一份、EMS快递单一份。证明经江兴龙同意，保险合同已解除，江兆辉的保费已全部退还江兴龙，同时合同也由江兴龙交还给中国人寿保险股份有限公司滁州分公司。经江兴龙质证，对真实性无异议，但认为系中国人寿保险股份有限公司滁州分公司单方行为，不能免除支付保险金的义务。本院认为：江兴龙举证的五组证据及中国人寿保险股份有限公司滁州分公司举证的四组证据，均符合证据的客观性、合法性、关联性，为有效证据。依据上述有效证据并结合庭审调查，本院查明以下事实：2016年7月29日，江兆辉（投保人、被保险人）在中国人寿保险股份有限公司滁州分公司投保了《国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）》及附加险《国寿附加长期��外保障定期寿险（Ｂ款）》、《国寿附加长期意外保障定期寿险（Ｃ款）》。中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款载明：“第四条明确说明与如实告知本公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知，投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同；投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保费”。中国人寿保险股份有限公司国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）利益条款载明：“第五条重大疾病本合同所指重大疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术，共计四十种。十、慢性肝功能衰竭失代偿期：指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件：1、持续性黄疸；2、腹水；3、肝性脑病；4、充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内”。中国人寿保险股份有限公司电子投保单（个人长险）载明：“（一）险种名称《国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）》保险金额100000元、标准保险费7110元、交费期间10年、保险期间终身；（二）险种名称《国寿附加长期意外保障定期寿险（Ｂ款）》标准保险费380元、交费期间10年；（三）险种名称《国寿附加长期意外保障定期寿险（Ｃ款）》标准保险费420元、交费期间10年；告知事项7、病史询问：是否曾患有或接受治疗过下列疾病：Ｄ.消化性溃疡。肝硬化、××、××病毒感染。被保险人7Ｄ□是■否，投保人7Ｄ□是■否；Ｌ.是否还有以上未列明的疾病被保险人7Ｌ□是■否，投保人7Ｌ□是■否；8、诊疗、检查经历：Ｃ.过去五年内是否因疾病或受伤住院或手术被保险人8Ｃ□是■否，投保人8Ｃ□是■否”。江兆辉在电子投保确认单“投保人”及“被保险人”栏签名。2016年7月30日，江兆辉交纳了上述三个险种一年的保险费共计7910元。江兆辉于2017年5月26日入住中国人民解放军81医院。住院病案载明：“第8次住院；出院诊断：主要诊断酒精性肝硬化失代偿期，其他诊断上消化道出血”。2017年5月28日，江兆辉出院，并于当日去世。江兆辉的法定继承人共五人，除其子江兴龙外，其二子江兴豹、其父江新朗、其母王子侠、其妻马艳于2017年6月14日签署了《放弃继承权益声明书》。2017年7月25日，中国人寿保险股份有限公司滁州分公司将江兆辉投保的三个险种所交一年保费共7910元退给江兆辉的法定继承人江兴龙，江兴龙同时将《中国人寿保险股份有限公司保险合同》交还中国人寿保险股份有限公司滁州分公司。另查，2015年5月2日的中国人民解放军81医院住院志再次（2次）入院记录载明：“现病史：患者于2012年9月因腹胀、乏力不适。在我科住院，诊断为酒精性肝硬化失代偿期”；同年6月3日的中国人民解放军81医院住院病案首页载明：“第2次入院，姓名江兆辉，入院方式急诊，门（急）××肝硬化，出院诊断：上消化道出血，其他诊断：酒精性肝硬化失代偿期并发肝性脑病、尿路感染、肺部感染、左股骨头缺血性坏死”。2017年4月10日的中国人民解放军81医院住院志再次（多次）入院记录载明：“现病史：患者于2012年9月18日曾因腹胀伴眼黄、尿黄入我科住院治疗，诊断为酒精性肝硬化。”；同年4月13日的中国人民解放军81医院住院病案首页载明：“第7次入院，姓名江兆辉，入院方式急诊，门（急）酒精性肝硬化，出院诊断：酒��性肝硬化失代偿期，其他诊断：消化道出血、肺部感染、自发性腹膜炎”。本院认为：综合双方当事人的举证、质证和诉辩意见，本案的争议焦点是：中国人寿保险股份有限公司滁州分公司是否应当支付江兴龙保险金100000元。《中华人民共和国保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。具体到本案，中国人寿保险股份有限公司滁州分公司举证的《中国人寿保险股份有限公司保险合同》及江兆辉的回访录音，均能证明其公司已经履行了询问投保人江兆辉关于被保险人（江兆辉）身体状况及相关病史的义务。江兆辉于2012年9月18日，就曾因腹胀伴眼黄、尿黄等入住中国人民解放军81医院治疗，并被诊断为酒精性肝硬化；2015年6月3日的中国人民解放军81医院住院病案亦载明江兆辉系二次入院，诊断为酒精性肝硬化失代偿期并发肝性脑病、尿路感染、肺部感染、左股骨头缺血性坏死。故江兆辉明知自已患有肝硬化并多次入院这一事实，在与中国人寿保险股份有限公司滁州分公司签订保险合同时未如实告知。综上，江兆辉在签订保险合同时，未履行如实告知其患有酒精性肝硬化（失代偿期）住院的病史事实，而该病史事实，根据双方签订的保险合同的约定，足以影响中国人寿保险股份有限公司滁州分公司决定是否同意承保或者提高保险费率。本院对中国人寿保险��份有限公司滁州分公司称江兆辉在签订保险合同时未履行如实告知义务，不承担给付保险金责任的辩称意见予以采纳，对江兴龙要求中国人寿保险股份有限公司滁州分公司支付保险金100000元不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告江兴龙的诉讼请求。案件受理费2300元，减半收取1150元，由原告江兴龙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员  张 晨二〇一七年十一月四日代理书记员  肖珺杰附：所引用法条《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人���保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。���险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。