文书内容广东省梅州市梅江区人民法院民事判决书(2017)粤1402民初498号原告：平安普惠融资担保有限公司，地址：南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元。法定代表人：YONGSUKCHO，该公司总经理。委托诉讼代理人：倪海、陈镇慧，广东启源律师事务所律师。被告：罗叶青，男，汉族，1965年8月16日出生，原住梅州市梅江区。现羁押于梅江区看守所。被告：张小花，女，汉族，1979年1月8日出生，原住梅州市梅江区。现羁押于梅江区看守所。原告平安普惠融资担保有限公司与被告罗叶青、张小花追偿权纠纷一案，本院于2017年3月13日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安普惠融资担保有限公司的委托诉讼代理人倪海律师、被告罗叶青均到庭参加了诉讼。被告张小花经本院传票传唤，逾期未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：1.判令两被告向原告支付代偿金额543832.31元（包括：代偿本金533713.96元、代偿利息9241.64元、代偿罚息876.71元）。2.判令两被告向原告支付担保费5161.2元。3.判令两被告向原告支付代偿滞纳金40243.52元（以代偿金额为基数，自2016年12月2日起，按照0.1%/天计算至被告偿清全部款项之日，暂计至2017年2月13日）。4.请求判决确认原告就抵押物【位于广东省××大道××都花园××＃楼××号，产权证号为：粤房地权证梅州市字第××号】的处分价款享有优先受偿权。5.判令两被告承担原告需要支付的律师费20000元。6.判令两被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费等费用。事实与理由如下：2016年8月31日，被告与案外人重庆金安小额贷款有限公司签订了《授信及借款合同》，合同约定：被告向小贷公司借款561000元，借款期限从2016年8月31日至2021年8月31日共计60个月。同日，原告与小贷公司签订了《最高额保证合同》，为被告与小贷公司之间的借款提供连带责任保证担保。原被告双方也于当天签订了《最高额委托担保合同》和《最高额反担保抵押合同》。其中《最高额委托担保合同》对担保范围、担保期限、担保费用、代偿滞纳金等权利义务进行了具体约定；《最高额反担保抵押合同》约定被告以其名下所有的坐落于广东省××大道××都花园××＃楼××房（房产证号：粤房地权证梅州市字第××号）为原告提供连带责任保证担保提供反担保。2016年12月2日，因被告逾期未支付小贷公司款项，小贷公司要求原告根据《最高额保证合同》的约定向其履行担保责任，原告为此共计支付代偿金额为543832.31元。根据《最高额委托担保合同》的约定，原告承担保证责任之后，经催收被告拒不还款的，被告需要向原告支付代偿本金、滞纳金和担保费用。经原告向被告催收，被告拒不履行上述还款义务。为此，原告为维护自身合法权益，依法向法院提起诉讼，望判如所请。被告罗叶青辩称，1.2016年12月上旬，在被告张小花出事后，答辩人主动打电话给原告公司，找到主办房产抵押贷款工作人员，说明妻子被刑事拘留，答辩人没有工作，没有任何收入，请求该工作人员向公司反映如何协商。随后答辩人于2016年12月26日被刑拘，是事出有因，无法与外界联系，不是恶意拖欠贷款，不是主观原因造成的，所以原告请求的利息、罚息都不应该计算，请求法庭予以采纳。2.用于抵押的房产是答辩人婚前财产，也是唯一住房，现在由答辩人的儿子居住，请求法院和原告考虑这些因素，不要处分该套房产。3.对原告请求的律师费、诉讼费、保全费、担保费不予认可，因答辩人不是恶意拖欠借款。被告张小花未到庭，亦未作答辩。原告为证明其诉讼请求提供证据如下：1.原告公司的信用代码；2.身份证；3.《授信及借款合同》；4.《最高额委托担保合同》；5.《最高额保证合同》；6.《最高额反担保抵押合同》；7.还款明细；8.《履行担保责任证明书》；9.平安付客户电子回单；10.转账明细信息；11.平安诉讼财产保全责任保险保险单；12.法律服务专项委托合同，证明原告支付律师费的依据；13.客户动用申请表。被告罗叶青对原告提交的证据均无异议。本院经审理认定事实如下：被告罗叶青与张小花是夫妻关系。2016年8月31日，重庆金安小额贷款有限公司（出借人）（以下简称“金安小贷公司”）与被告罗叶青（借款人）签订了合同编号为DY20160830003674《授信及借款合同》，约定借款人向出借人申请借款授信金额561000元，授信期限60个月，自2016年8月31日至2021年8月31日；贷款使用期限为36个月，每月等额本息还款，从借款实际发放日起（含本日）按月计息，每月利息金额=当月剩余本金余额*月利率（还款周期不足一个月的按日计算，月利率=年利率/12；日利率=年利率/360），至借款全部结清日止；每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，如果没有对应日的，则每月的最后一天为还款日，利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付；如发生于正常还款日止，未缴或未缴足含担保费在内的当期应还款项等两种情形的，视为逾期；借款人逾期的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止，借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止；任何一方不履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、交通费、律师费等。同日，原告（乙方）与被告罗叶青（甲方）签订一份合同编号为DY20160830003674《最高额委托担保合同》，约定甲方委托乙方为其在编号为DY20160830003674的《授信及借款合同》项下，在2016年8月31日至2021年8月31日期间发生的借款，在最高本金金额为人民币561000元的范围内向出借人提供连带责任保证担保；保证担保期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算，保证范围为甲方作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项；当出现债务人任何一期应付款项逾期满80日时等三种情形，乙方应向出借人承担保证责任，无论出借人是否另行申请或提出要求；乙方为甲方在借款合同项下应向出借人支付的费用及款项提供保证担保，甲方同意乙方有权收取担保费，每月担保费金额=实际发放款金额*月担保费率，从乙方承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/天收取代偿滞纳金，直至乙方偿还清全部款项，具体有四种月担保费率计算，其中还款期限为36个月的月担保费率为0.40%；甲方还应提供符合乙方要求的反担保措施；乙方履行保证责任后有权向甲方追偿代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息及违约金等，为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用，包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等；乙方履行保证责任后，甲方应自乙方履行担保责任（即代偿）之日起，以代偿金额为基础，按每日1‰标准向乙方支付代偿滞纳金；甲方未按时足额支付担保费、追偿款或支付代偿滞纳金的，应当承担乙方为追偿所支付的一切费用，包括但不限于评估鉴定费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公证费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用，等。同日，原告（乙方）与金安小贷公司（甲方）签订一份合同编号为DY20160830003674《最高额保证合同》，约定本合同之主合同为借款人罗叶青与甲方签订的编号为DY20160830003674的《授信及借款合同》，本合同之主债权从2016年8月31日至2021年8月31日期间主合同项下所发生的债权，担保债权之最高本金余额为561000元；在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，具体金额在其被清偿时确定；乙方承担的保证责任为连带保证责任，保证担保期间为两年，自主合同最后一个还款日起计算；若借款人在主合同约定的付息日或还本日未按约定向甲方进行清偿，则无论甲方是否向乙方发出债务履行催告通知，乙方都应在主合同约定的付息日或还本日起第八十一日按本合同约定承担担保责任，乙方向甲方发出代偿通知之日为代偿日；等。同日，原告（乙方，抵押权人）与被告罗叶青、张小花（甲方，抵押人）还签订了一份合同编号为DY20160830003674《最高额反担保抵押合同》，约定甲方自愿以坐落在梅州市××大道××都花园××＃楼××房产（粤房地权证梅州市字第××号）设定抵押，为乙方提供连带责任保证担保提供反担保，担保最高本金金额为561000元，被担保债权包括乙方根据委托担保合同接受借款人委托提供连带责任保证担保，并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证担保项下代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用）、借款人在委托担保合同项下全部义务及债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用）、及乙方为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用；当出现乙方已履行保证合同项下的担保责任等四种情形，乙方有权行使抵押权，并可以与甲方协议以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；等。2016年9月2日，原告与两被告就上述抵押房产办理了抵押登记（粤（2016）梅州市不动产证明第0011023号）。上述合同签订后，金安小贷公司向被告罗叶青发放了561000元贷款，被告罗叶青自2016年12月2日起未能按约偿还本息。2017年1月13日，原告代被告罗叶青向小贷公司清偿借款本金533713.96元、利息9241.64元、罚息876.71元，合计543832.31元。后金安小贷公司出具了《履行保证责任证明书》，证明原告已根据《最高额保证合同》于2017年1月13日向其司代偿本金合计人民币543832.31元，保证责任已全部履行完毕。原告清偿上述款项后，向两被告追偿未果，遂诉至本院。原告为提起本次诉讼委托了广东启源律师事务所，双方签订《法律服务专项委托合同》一份，约定在申请强制执行后，支付服务费20000元，实现回收后，再按回收现金金额的3%支付服务费等。诉讼中，本院依据原告的财产保全申请，查封了坐落于梅州市××大道××都花园××＃楼××房产（粤房地权证梅州市字第××号）。原告交纳了财产保全费3870元，并委托中国平安财产保险股份有限公司广东分公司为本次财产保全措施出具保函，支付了保费1341元。本院认为，本案属追偿权纠纷。案涉《授信及借款合同》、《最高额委托担保合同》、《最高额保证合同》、《最高额反担保抵押合同》均是当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规禁止性规定，依法成立并生效，各方当事人均应按照合同约定履行义务。被告罗叶青向金安小贷公司借款，其出现违约行为之后，原告作为连带责任保证人根据合同约定向金安小贷公司履行了担保责任，原告代被告罗叶青清偿涉案借款本息之后，即取得了债权人地位，可就实际清偿部分向被告罗叶青追偿。关于代偿金额的问题。原告提交有小贷公司出具的还款明细、《履行担保责任证明书》，证明其代被告罗叶青清偿了本金533713.96元、利息9241.64元、罚息876.71元，合计543832.31元，原告请求被告罗叶青支付代偿金额543832.31元有据，本院支持。关于担保费的问题。根据《最高额委托担保合同》约定，每月担保费金额=实际发放款金额*月担保费率，本案贷款适用还款期限为36个月的月担保费率0.40%，经计算，被告罗叶青应向原告支付的担保费为5161.2元，有小贷公司出具的还款计划为凭，原告请求支付担保费5161.2元有据，本院支持。关于代偿滞纳金的问题。根据《最高额委托担保合同》约定，从承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%收取代偿滞纳金，直至偿还全部款项。经查，以上滞纳金计算标准高于民间借贷年利率24%的标准，根据查明案件事实，结合当事人实际损失，兼顾合同的履行情况、当事人过错程度等综合因素，并根据公平原则，本院酌情将本案滞纳金下调为按照年利率24%的标准计算，故从2016年12月2日起至2017年2月13日止的代偿滞纳金应为25741.39元（543832.31元×2%×2个月11天）；2017年2月14日起的代偿滞纳金，以代偿金额543832.31元为基数，按照年利率24%的标准另计至款项实际清偿之日为止。关于抵押物优先受偿权的问题。根据《最高额反担保抵押合同》，被告罗叶青、张小花自愿提供了坐落于梅州市××大道××都花园××＃楼××房产（粤房地权证梅州市字第××号），作为原告提供连带责任保证担保的反担保，并办理了抵押登记手续，抵押成立并生效，故原告请求对抵押物处分价款享有优先受偿权有据，本院支持。关于律师费的问题。虽合同中约定原告代偿后因其追偿所需支付的律师费由被告罗叶青负担，但鉴于该笔费用尚未实际发生，故原告现要求被告罗叶青支付该笔律师费，无事实依据，本院不予支持。关于实现债权所支付的其余费用问题。现原告因追偿、催收款项所产生的其他费用，至今为止有保费3870元，因合同中并未明确约定原告采取财产保全措施委托保险公司而支出的保费负担问题，且该保费亦不属于原告向两被告主张权利而产生的必要费用，故原告要求被告罗叶青支付该笔费用无据，本院不予支持；至于其余因追偿、催收款项费用虽在合同中有约定，但未实际发生，现在请求无事实依据，本院亦不予支持。关于被告张小花的责任问题。因被告罗叶青的借款发生在夫妻关系存续期间，按照最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外，故被告罗叶青的借款应认定为夫妻共同债务；且被告张小花也在《最高额反担保抵押合同》中作为抵押人签名，故原告请求被告张小花对上述债务本息承担共同清偿责任，证据充足、理由充分，本院予以支持。被告张小花经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，依法可做缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗叶青、张小花应于本判决生效之日起十日内支付代偿款543832.31元给原告平安普惠融资担保有限公司。二、被告罗叶青、张小花应于本判决生效之日起十日内支付担保费5161.2元给原告平安普惠融资担保有限公司。三、被告罗叶青、张小花应于本判决生效之日起十日内支付代偿滞纳金25741.39元给原告平安普惠融资担保有限公司；并自2017年2月14日起，以代偿金额543832.31元为基数，按照年利率24%的标准另计滞纳金给原告，至实际清偿之日为止。四、如被告罗叶青、张小花不能清偿本判决第一、二、三项所确定的债务，原告平安普惠融资担保有限公司有权就被告罗叶青、张小花提供的抵押物，即坐落于梅州市彬芳大道鸿都花园帝景湾维也纳1#楼708号房产（粤房地权证梅州市字第××号），以折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。五、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9892.36元，保全费3870.80元，合计13763.16元（原告预交），由原告平安普惠融资担保有限公司负担受理费743.16元，由被告罗叶青、张小花负担13020元（受理费9149.20元、保全费3870.80元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判长  何仕珠审判员  肖俊峰审判员  张炜健二〇一七年十一月十四日（）书记员  陈 玲