广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0606民初14838号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区。主要负责人：杨建军，行长。委托诉讼代理人：谭德福，广东昆吾律师事务所律师。委托诉讼代理人：马翊中，广东昆吾律师事务所律师。被告：梁润笋，女，汉族，1971年11月7日出生，住广东省佛山市禅城区，原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告梁润笋金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司佛山分行的委托诉讼代理人谭德福到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁润笋归还原告贷款本金49831.64元；2.判令被告梁润笋支付利息158.98元，逾期利息668.23元（截至2017年8月14日止），并支付自2017年8月15日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和49990.62元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付，总计诉讼标的为50658.85元（截至2017年8月14日止）；3.本案的诉讼费由被告梁润笋承担。事实与理由：原告与被告梁润笋于2016年4月26日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为14.007万元；贷款期限为12个月，自2016年4月27日起至2017年4月27日止；现贷款年利率为1.88%，为固定利率；贷款用于支付购买保险的费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告于2016年4月27日按约放款，被告自2016年12月27日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催办未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息，请求法院支持原告的诉讼请求。原告明确案涉贷款的利息的计算方式如下：利率按照合同第41条第1款第1项确定正常贷款利率为月利率1.88%、罚息利率根据合同第46条确定为在正常贷款利率上上浮50%即月利率2.82%，复利按照罚息利率计收即根据合同第46条确定为在正常贷款利率上上浮50%即月利率2.82%，逾期利息668.23元是罚息和复利之和。诉讼请求第二项“以贷款本金及利息之和49990.62元”应准确表述为以贷款本金及贷款期内利息之和49990.62元，该利息不包括逾期利息。被告梁润笋未作答辩。本院依法向被告梁润笋送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料，但被告梁润笋既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了《平安银行e企贷（保费贷款）申请表》、《个人担保贷款合同》、个人借款借据、贷款罚息表的证据材料证明其主张的事实。原告提交的上述证据，经审查，内容客观、来源合法,与其起诉的事实具有关联性，能形成完整的证明本案事实的证据链，本院予以确认。对原告起诉的事实，本院亦予以确认。另查，案涉贷款期限为12个月，被告每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，贷款140070元于2016年4月27日，贷款到期日为2017年4月27日；本合同贷款利率的调整方式为：固定利率，个人借款借据上载明利率为1.88%（未明确是月利率还是年利率）；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告签订的《个人担保贷款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护。双方应依合同约定履行己方的义务。合同签订后，原告依约于2016年4月27日向被告梁润笋发放了贷款140070元，已经充分履行了义务，被告梁润笋应按合同约定履行相应义务。被告梁润笋自2016年12月27日未按时偿还贷款本息，显属违约，原告有权要求被告梁润笋偿还贷款本息及复利。原告在庭审中陈述贷款利率应为月利率1.88%，但根据《个人担保贷款合同》及借款借据均无法明确案涉贷款为月利率1.88%。结合原告提交的贷款罚息表记载的利息金额可以确定案涉贷款是按照年利率1.88%计收的利息，故对原告按月利率1.88%计收贷款利息的主张，本院不予采纳，案涉贷款利率应为年利率1.88%。故截止至2017年8月14日，被告梁润笋应向原告归还贷款本金49831.64元、到期利息158.98元、贷款本金罚息659.88元、到期利息的复利8.35元，从2017年8月15日起分别以贷款本金49831.64元、到期利息158.98元为基数按罚息年利率2.82%（年利率1.88%基础上加收50%，即年利率2.82%）计算罚息、复利至实际清偿之日止。被告梁润笋经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：被告梁润笋应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金49831.64元及利息（利息计算方法：截止至2017年8月14日的到期利息158.98元、罚息659.88元，自2017年8月15日起至清偿之日止以本金49831.64元为基数，按年利率2.82%计付逾期利息）、复利（复利计算方法：截止至2017年8月14日的复利8.35元，自2017年8月15日起至清偿之日止，以到期利息158.98元为基数，按年利率2.82%计付复利）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为533.24元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告梁润笋负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  吴建兴二〇一七年十一月二十八日书记员  李彩萍附：本判决适用的相关法律依据1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。