湖北省保康县人民法院民 事 判 决 书(2017)鄂0626民初1387号原告：中国农业银行股份有限公司保康县支行（以下简称农业银行保康支行）。住所地：保康县城关镇光千路***号。统一社会信用代码：91420626879818646B。负责人：宛晓东，农业银行保康支行行长。委托诉讼代理人：汪荣海，湖北元领律师事务所律师。被告：周啟林，男，1973年6月9日出生，汉族，农民，住湖北省保康县。被告：卢群，女，1985年10月29日出生，汉族，农民，住湖北省神农架林区。系被告周啟林妻子。被告：湖北利钊融资担保有限公司（以下简称湖北利钊担保公司），住所地：武汉市武昌区积玉桥街临江大道98号武汉积玉桥万达广场（二期）5幢2单元38层2号。统一社会信用代码：914201066634813193。法定代表人：徐觉荣，该公司总经理。委托诉讼代理人：裴盈盈，湖北首义律师事务所律师。原告农业银行保康支行与被告周啟林、卢群、湖北利钊担保公司因借款合同纠纷一案，本院于2017年9月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行保康支行负责人宛晓东的委托诉讼代理人汪荣海到庭参加诉讼，被告周啟林、卢群、湖北利钊担保公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行保康支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告周啟林偿还借款本金1000000元及付清之日的利息，暂算至2017年9月28日的利息69539.48元，律师费8423元；2、要求被告卢群对被告周啟林全部债务承担共同还款责任；3、要求被告湖北利钊担保公司对被告周啟林的全部债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告周啟林因购买矿石缺乏资金，于2015年9月14日与我行签订《农户贷款借款合同》一份，合同约定了借款用途、支付账号、利息、违约责任等条款。被告湖北利钊担保公司为上述借款提供连带责任保证。我行依约向被告周啟林发放贷款后，被告周啟林至今仅偿还部分借款本息。因借款系二被告婚姻存续期间发生，用于夫妻共同生活。现要求被告周啟林、卢群，偿还借款本息，并由被告湖北利钊担保公司承担连带清偿责任。被告周啟林、卢群辩称，贷款属实，是贷给黄涛使用，应由黄涛偿还。被告周啟林、卢群未向本院举证。被告湖北利钊担保公司辩称，我公司给被告周啟林担保贷款属实，但根据被告周啟林电话辩称该贷款实际用款人是黄涛，属于对主合同中的借款主体及借款用途等条款进行了变更，没有经过我公司同意，我公司不应承担担保责任。即便我公司承担担保责任，也应核实贷款利息及律师费用问题。原告农业银行保康支行在庭审中围绕诉讼请求依法提交了证据，对庭审无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人无异议的证据，本院认定如下事实：被告周啟林因从事磷矿石购销需资金周转，经与被告湖北利钊担保公司协商担保，向原告农业银行保康支行申请贷款1000000元。2015年9月7日，被告周啟林与其妻卢群书面向原告农业银行保康支行提交《农村个人生产经营贷款业务申请表》一份。同年9月14日，被告湖北利钊担保公司向原告农业银行保康支行出具《利融担[2015]40号》担保函一份，同意为被告周啟林申请的总金额为1000000元、期限为12个月的贷款提供连带责任保证担保。同日，原告农业银行保康支行与被告周啟林、湖北利钊担保公司又签订了编号为42020120150075658的《农户贷款借款合同》一份，合同约定：借款金额为1000000元，用款方式为一次性发放，借款期限为12个月，借款用途为购矿石。受托支付收款人户名宦吉光、收款账号62×××16、开户行农行、金额1000000元、用途购矿石。借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定。按月结息，到期还本。担保方式为连带责任保证担保，担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利……以及诉讼费、律师费……等实现债权和担保权的一切费用，保证期间为借款期限届满之日起二年。违约责任为借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2015年9月14日，原告农业银行保康支行依约向被告周啟林指定的收款人宦吉光、收款账号62×××16账号内发放贷款1000000元。截止到2017年9月28日，被告周啟林仅向原告农业银行保康支行偿还部分利息58820.21元。下欠借款本金1000000元未偿还，按合同约定应计付期内利息1976.42元、逾期罚息67425.00元、未还罚息复利138.06元，合计利息69539.48元至今未付。现原告农业银行保康支行向被告周啟林、卢群索要下欠借款本息无果，遂诉至本院。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期后返还借款并支付利息的合同。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原告农业银行保康支行与被告周啟林、被告湖北利钊担保公司签订的《农户贷款借款合同》主体适格，意思表示真实，内容合法，依法成立。原告农业银行保康支行按照合同约定履行了向被告周啟林发放借款的义务，被告周啟林未按照合同约定按期履行还款义务，应当承担偿还借款本息、违约等责任。因被告周啟林借款系与被告卢群婚姻存续期间共同申请所贷，应认定为夫妻共同债务，被告卢群应当承担共同偿还责任。被告湖北利钊担保公司在《农村个人生产经营贷款业务申请表》上签字盖章后，出具《担保函》，在《农户贷款借款合同》上签字盖章，为被告周啟林在原告农业银行保康支行的贷款提供连带责任保证担保，应依法承担连带责任保证。被告湖北利钊担保公司承担保证责任以后，依法享有对被告周啟林追偿的权利。关于本案贷款利率的计算，中国人民银行发布的《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第一条规定：“关于人民币贷款计息和结息问题。人民币各项贷款(不合个人住房贷款)的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。”第三条规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”中国人民银行发布的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条第二款规定：“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。”第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处”。根据上述规定，本案原告农业银行保康支行与被告周啟林、湖北利钊担保公司在《农户贷款借款合同》第六条6.2中明确约定：“借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。”该约定并不违背上述规定，本案中，被告周啟林按合同约定应计付期内利息1976.42元、逾期罚息67425.00元、未还罚息复利138.06元，合计利息69539.48元，总计未超过年利率24%，故原告农业银行保康支行要求被告周啟林支付期内利息、逾期罚息、未还罚息复利的诉讼请求既有合同依据也有法规依据，应予支持。关于本案的律师代理费，因原告农业银行保康支行的诉讼工作统一归上级行中国农业银行股份有限公司襄阳分行管理、指导，并在其授权内开展诉讼工作，诉讼过程中涉及的相关费用统一由上级行中国农业银行股份有限公司襄阳分行支付后作为原告农业银行保康支行的支出，律师代理费发票的购买方统一填写为“中国农业银行股份有限公司襄阳分行”，原告农业银行保康支行实际支出了本案代理费用8423元，应当予以采信。原、被告双方在贷款合同中对产生诉讼后承担律师代理费的负担有明确约定，本案中实际产生的律师代理费符合法律及相关行业规定，被告周啟林、卢群应予承担。综上所述，对于原告农业银行保康支行要求被告周啟林偿还借款本金1000000元，利息69539.48元（利息算至2017年9月28日），本息合计：1069539.48元，律师代理费8423元;被告湖北利钊担保公司对被告周啟林的全部债务承担连带清偿责任;要求被告卢群对被告周啟林全部债务承担共同还款责任的诉求，本院予以支持；被告湖北利钊担保公司关于借款人与实际用款人不一致，不承担担保责任的辩称理由，无证据证实，同时与本案审理的借款合同法律关系不属于同一法律关系，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周啟林、卢群于本判决生效后15日内偿还原告农业银行保康支行借款本金1000000元及利息69539.48元（截止2017年9月28日），并支付从2017年9月29日起至清偿完毕之日止的合同约定计付的罚息以及复利。二、被告周啟林、卢群于本判决生效之日支付原告农业银行保康支行开支的律师代理费8423元。三、被告湖北利钊担保公司对本判决主文第一项、第二项负连带清偿责任。被告湖北利钊担保公司对本判决主文第一项、第二项承担连带清偿责任后，有权向被告周啟林、卢群追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14748元，减半收取7374元，由被告周啟林、卢群负担，限于本判决生效之日交纳。湖北利钊担保公司承担连带交纳责任。湖北利钊担保公司承担连带交纳责任后，有权向被告周啟林、卢群追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件的案件受理费14748元，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账号：17×××56。上诉人也可以将上诉案件的案件受理费交给湖北省保康县人民法院转交或直接到湖北省襄阳市中级人民法院预交上诉案件的案件受理费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉案件的案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  彭勇二〇一七年十一月二十三日书记员  杨操