广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1971民初14301号原告:中国民生银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城街道莞太路63号鸿福广场首层商铺，统一社会信用代码：914419006788927869。负责人：李卉，行长。委托诉讼代理人：唐冰，广东法仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：龚宠珍，广东法仕律师事务所律师。被告：何桂芳，男，1977年2月6日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区，被告：陈玉香，女，1979年10月21日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区，被告：东莞市厚街辉煌木业经营部，住所地：广东省东莞市厚街镇陈屋村彩云路迅裕家具材料市场10区1002号。经营者：何桂芳。原告中国民生银行股份有限公司东莞分行诉被告何桂芳、陈玉香、东莞市厚街辉煌木业经营部（以下简称“辉煌木业经营部”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月7日立案受理后，本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人龚宠珍到庭参加诉讼，被告何桂芳、陈玉香、辉煌木业经营部经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司东莞分行向本院提出诉讼请求称，1.被告何桂芳、陈玉香共同向原告偿还贷款本金350000元、利息、罚息及复利（暂计至2017年4月24日，利息为1679.93元、罚息为21314.52元、复利为641.3元，后续罚息按照固定年利率13.05%对逾期本金计收，复利按照前述利率对逾期利息计收，罚息、复利应计至全部贷款本息清偿之日止）。2.被告辉煌木业经营部对上述债务承担连带清偿责任。3.本案诉讼费用由三被告共同承担。事实和理由：2014年10月30日，被告何桂芳向原告申请贷款35万，并且保证其所述婚姻状况信息及配偶资料均真实有效，其担保本贷款的所有相关事宜配偶已经完全知晓，如遇承担担保责任配偶同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。被告陈玉香、辉煌木业经营部为本次贷款提供连带责任保证，同意承担共同还款责任或连带责任保证担保。2014年11月8日，被告何桂芳与原告经手机银行渠道签订《额度借款合同》一份，约定：被告何桂芳可向原告申请使用的最高额度为35万元整；额度期限为24个月，自2014年11月8日至2016年11月8日；借款用途为经营周转；若任一笔贷款发生逾期的或者本合同约定违约情形的，原告有权要求被告何桂芳支付逾期利息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取。2015年11月7日，原告向被告何桂芳发放贷款35万元。贷款期限为12个月，执行年利率为8.7%，利率调整模式为固定利率，还款方式为按月付息、到期还本，还款日为每月15日。后被告何桂芳未能依约还本付息，截至2017年4月24日，被告何桂芳累积拖欠原告贷款本息373635.75元。被告陈玉香为被告何桂芳配偶，前述债务发生在两被告夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，被告陈玉香依法应承担共同清偿责任。虽经原告多次催讨，但两被告至今尚未归还到期贷款本息，被告辉煌木业经营部也没有依约履行连带保证责任，已经构成违约，故诉至法院。被告何桂芳、陈玉香、辉煌木业经营部经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2014年10月30日，被告何桂芳、陈玉香、辉煌木业经营部填写了《中国民生银行流水贷/微贷授信申请表》，该表中记载了被告何桂芳、陈玉香的基本信息及申请额度、借款期限、开办自助发放业务，并记载了申请人声明、保证人声明事项。其中申请人声明的第2条载明为“本人保证本申请表正面所述婚姻状况信息以及配偶资料均真实有效，本人申请本贷款的所有相关事宜配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清”；保证人声明处也载明“本单位承诺为上述申请人的借款提供担保……”。被告何桂芳、陈玉香在申请人处签字，被告辉煌木业经营部在保证人处盖章。原告主张被告何桂芳于2014年11月8日通过手机银行渠道签订了《额度借款合同》，合同约定：原告向被告提供350000元的借款额度，额度有效期限为24个月，自2014年11月8日至2016年11月8日；贷款利率为中国人民银行公布的放款日适用的同期贷款利率基准利率上浮100%来确定年利率；利率调整方式为贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则每笔贷款利率保持不变；借款期限在一年以内（含一年）的还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清；本合同项下任何一笔贷款发生逾期的，被告应当向原告支付逾期利息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，对不能按时支付的利息（包括逾期罚息）按逾期利率计收复利；被告明确表示或以自己的行为表示不能或未能履行本合同项下约定的，原告有权要求被告提前归还已提取的全部借款。原告提交的《借款凭证》显示借款金额为350000元，借款期限为2015年11月7日至2016年11月7日，执行年利率8.7%。但前述《额度借款合同》及《借款凭证》均未有被告的签名确认。关于借款的发放及还款情况。原告提交的中国民生银行个人账户对账单显示原告于2015年11月7日向被告发放借款350000元。原告针对该笔借款提交了贷款基本信息、还款明细、还款计划信息、罚息计算明细，上述文件中有记载了借款本金、期限、利率、还款情况，原告在借款期限内有对借款进行还款，还款情况按原告主张的上述利率、还款方式一致。关于欠款情况。原告主张被告截至2017年4月24日，被告尚欠贷款本金350000元、利息1679.93元、罚息21314.52元、罚息复利548.7元、利息复利92.6元。关于被告陈玉香、辉煌木业经营部应否承担责任的问题。原告主张被告陈玉香是被告何桂芳的配偶，且在申请表中明确以夫妻共同财产对案涉债务共同还款，故要求被告陈玉香对被告何桂芳的案涉债务共同承担还款责任。原告主张被告辉煌木业经营部在申请表上以保证人的身份盖章，故要求被告辉煌木业经营部承担连带清偿责任。上述事实，有原告提供《中国民生银行流水贷/微贷授信申请表》、《额度借款合同》、借款凭证、个人账户对账单、还款计划信息、还款明细、贷款基本信息、罚息计算明细等证据以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告何桂芳、陈玉香、辉煌木业经营部经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告于2015年11月7日向被告何桂芳发放借款350000元，事实清楚、证据充分，本院予以确认。虽然案涉《额度借款合同》上没有被告何桂芳的签名，但因被告何桂芳、陈玉香在《中国民生银行流水贷/微贷授信申请表》中选择了开办自助发放业务，结合案涉借款的还款情况，可以印证《额度借款合同》的真实性，本院对此予以采信。因此对原告主张的截至2017年4月24日，被告何桂芳尚欠贷款本金350000元、利息1679.93元、罚息21314.52元、利息复利92.6元予以确认。案涉欠款均已到期，后续不再产生利息。由于原告主张的罚息复利为针对罚息收取，不符合法律规定，本院不予支持。后续罚息及复利分别对逾期本金、利息在借款年利率8.7%的基础上上浮50%即按年利率13.05%计收，均计至案涉款项实际清偿之日止。关于被告陈玉香及辉煌木业经营部应否承担责任的问题。被告陈玉香在《中国民生银行流水贷/微贷授信申请表》的申请人处签名，并明确表示以夫妻共同财产共同承担还款责任，故原告要求其对被告何桂芳的案涉债务共同还款，合法有据，本院予以支持。《中国民生银行流水贷/微贷授信申请表》中已经明确记载了被告何桂芳借款的数额、期限，并明确约定被告何桂芳开办了自助发放业务，可见被告辉煌木业经营部在保证人处盖章是清楚其需提供担保，因此，本院对原告要求被告辉煌木业经营部承担连带清偿责任的诉请予以支持。被告辉煌木业经营部承担保证责任后，有权向被告何桂芳追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下：一、被告何桂芳、陈玉香应于本判决生效后五日内向原告中国民生银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金350000元、利息1679.93元及罚息、复利（暂计至2017年4月24日，罚息21314.52元、复利92.6元，后续罚息及复利分别对逾期本金、利息按年利率13.05%计收至款项实际清偿之日止）。二、被告东莞市厚街辉煌木业经营部对被告何桂芳的上述债务承担连带清偿责任；被告东莞市厚街辉煌木业经营部承担保证责任后，有权向被告何桂芳追偿。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司东莞分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6904.53元、保全费2388.17元，共计诉讼费9292.7元（原告已预交），由被告何桂芳、陈玉香、东莞市厚街辉煌木业经营部共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  吴利琴审 判 员  黄淑娇人民陪审员  刘楹茵二〇一七年十一月九日书 记 员  王建海李伟婷