福建省闽清县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0124民初2460号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司闽清县支行，住所地闽清县梅城镇解放大街168号华侨城一层东店面（18-21号）、二层东场（18-29号），统一社会信用代码91350124676515186B。负责人：陈剑鸣，系该行行长。委托诉讼代理人：江世英，福建扬航律师事务所律师。委托诉讼代理人：林礼吉(系该行员工)，男，1977年6月20日出生，汉族，住福建省闽清县。被告：黄新水，男，1972年12月21日出生，汉族，住福建省闽清县。被告：吴宜峰，女，1974年10月25日出生，汉族，住福建省闽清县。被告：刘贤辉，男，1977年5月8日出生，汉族，住福建省闽清县。被告：杨惠铃，女，1981年11月11日出生，汉族，住福建省闽清县。被告：杨钟，男，1976年5月3日出生，汉族，住福建省闽清县。被告：曾凤玲，女，1984年8月1日出生，汉族，住福建省闽清县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司闽清县支行（以下简称“邮储闽清县支行”）与被告黄新水、吴宜峰、刘贤辉、杨惠铃、杨钟、曾凤玲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储闽清县支行委托诉讼代理人林礼吉、被告刘贤辉、杨钟到庭参加诉讼，被告黄新水、吴宜峰、杨惠铃、曾凤玲经传票依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储闽清县支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄新水、吴宜峰共同偿还邮储闽清县支行借款本金人民币80000元，支付各项利息（正常息、逾期息、罚息）2354.98元（暂计至2017年9月13日止，此后利息按合同约定逾期罚息利率15.6%/年支付至全部借款还清之日止），合计82354.98元；2.判令刘贤辉、杨惠铃、杨钟、曾凤玲对以上全部借款本金及相应的各项利息承担连带清偿责任；3.诸被告负担诉讼费用及原告实现债权的费用（其中律师费1000元）。事实与理由：黄新水与吴宜峰系夫妻关系；刘贤辉与杨惠铃系夫妻关系；杨钟与曾凤玲系夫妻关系。2015年11月18日，黄新水、刘贤辉、杨钟作为联保小组成员，共同签订《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》，向邮储闽清县支行申请贷款各100000元，同年12月18日，邮储闽清县支行与六被告共同签订《小额贷款联保协议书》（编号：3599995Q20151282014），书面约定：从2015年12月18日起至2017年12月18日止，邮储闽清县支行可以根据黄新水、刘贤辉、杨钟的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元，不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款本金金额不超过人民币240000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准，黄新水、刘贤辉、杨钟自愿为邮储闽清县支行向黄新水、刘贤辉、杨钟发放的贷款提供连带责任保证，承担100%的连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费……）和借款人所有其他应付费用。不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任。2015年11月18日，黄新水、吴宜峰填写《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，以购家具材料为由向原告申请借款100000元，保证人刘贤辉、杨钟。邮储闽清县支行同意后于同年12月28日作为甲方与作为乙方的黄新水、吴宜峰签订一式二份《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599995Q215124630999），书面约定：由邮储闽清县支行向黄新水、吴宜峰发放可以循环使用的额度借款人民币80000元，额度存续期最长为3年，自2015年12月18日起至2018年12月18日。额度存续期间内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期和授信额度金额以内，被告可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续。贷款利息自单笔贷款发放到被告账户之日起计算，本合同项下贷款的计息方式依还款方式不同而不同，分为按期（年、季、月）计息和按日计息。还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前六个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还，其他担保方式：由刘贤辉、杨钟提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：3599995Q201512182014）。被告应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相应协议、文件的规定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。被告未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。因履行本合同中如发生争议，可由双方协商或者通过调解解决，协商或调解不成的，向甲方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。2016年12月8日，黄新水向邮储闽清县支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据（借据编号3599995Q11612485984801）》，邮储闽清县支行即向黄新水发放放款通知单后，依照借款合同约定将借款人民币80000元汇给黄新水的账户上（账号：62×××52），由黄新水收取的事实，有《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》二份证据为凭。借款事实清楚，证据确实充分。被告黄新水、吴宜峰收取原告借款人民币80000元后，没有按照阶段性等额本息还款法偿还债务。截至2017年9月13日止黄新水、吴宜峰拖欠原告借款本金80000元、各项利息2354.98元，合计82354.98元，违约事实清楚。原告认为，黄新水、刘贤辉、杨钟共同签订的《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》，原告与六被告签订的《小额贷款联保协议书》，原告与黄新水、吴宜峰签订的《小额贷款额度借款合同》以及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》均系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，原告依约履行了放贷义务，但诸被告未依约履行归还借款本息义务，已构成违约。黄新水、吴宜峰系夫妻，应当共同承担偿还责任，刘贤辉、杨惠铃、杨钟、曾凤玲作为连带责任保证人，应当承担本案债务的连带清偿责任。为了维护原告的合法权益，原告在诸被告均违约的情况下，依法提起诉讼，请求人民法院按照《中华人民共和国民法通则》第八十七条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九十六条、第一百零九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，对原告提出的诉讼请求予以支持。刘贤辉辩称，邮储闽清县支行应先拍卖黄新水购买的家具材料，不足部分答辩人再负清偿责任。杨钟辩称，邮储闽清县支行应先拍卖黄新水购买的家具材料，不足部分答辩人再负清偿责任。黄新水、吴宜峰、杨惠铃、曾凤玲未到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃其诉讼权利。经审查，邮储闽清县支行提供的证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如邮储闽清县支行所述。本院认为：邮储闽清县支行与黄新水、吴宜峰之间签订的《小额贷款额度借款合同》，与黄新水、吴宜峰、刘贤辉、杨惠铃、杨钟、曾凤玲签订的《小额贷款联保协议书》，是当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效。合同签订后，邮储闽清县支行依约向黄新水履行了发放贷款的义务，黄新水应当遵守合同的约定，履行还款付息的义务。现黄新水未按约还款付息，已构成违约，因此邮储闽清县支行要求黄新水偿还借款本息的诉求，本院予以支持。黄新水未按约定等额本息偿还法偿还借款本息，该贷款已转为不良贷款，邮储闽清县支行已于2017年9月21日收取黄新水0.08元款项用于抵扣借款本金，因此黄新水尚欠借款本金为79999.92元。借款合同约定邮储闽清县支行为实现债权而实际发生的费用包含律师费应由借款人承担，因此邮储闽清县支行为本次诉讼支出律师费1000元应由黄新水承担。吴宜峰与黄新水系夫妻关系，且借款事实发生在夫妻关系存续期间，因此该债务应视为夫妻共同债务，故邮储闽清县支行主张黄新水、吴宜峰共同偿还借款本息及实现债权支出的律师费的请求，本院予以支持。刘贤辉、杨惠铃、杨钟、曾凤玲为涉案债务提供连带责任保证，意思表示真实，故应对上述债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”因此刘贤辉、杨惠铃、杨钟、曾凤玲在承担连带保证责任后，有权向黄新水、吴宜峰追偿。黄新水、吴宜峰、杨惠铃、曾凤玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、黄新水、吴宜峰应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司闽清县支行借款本金79999.92元及利息（利息按照合同约定从2017年6月21日起按年利率15.6%计算至还清之日止）；二、黄新水、吴宜峰应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司闽清县支行因实现债权支出的律师费1000元；三、刘贤辉、杨惠铃、杨钟、曾凤玲对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；刘贤辉、杨惠铃、杨钟、曾凤玲承担连带责任后，有权在其承担保证责任的范围内向黄新水、吴宜峰追偿；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司闽清县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1859元，减半收取计929.5元，由黄新水、吴宜峰、刘贤辉、杨惠铃、杨钟、曾凤玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审判员  黄新星二〇一七年十一月三十日书记员  吴 寒附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。