云南省玉溪市江川区人民法院刑 事 判 决 书（2017）云0421刑初150号公诉机关玉溪市江川区人民检察院。被告人谭雪峰，男，1978年1月15日生，汉族，出生地湖南省芷江县，户籍地云南省玉溪市红塔区，中专文化，城镇居民。2017年6月16日因涉嫌信用卡诈骗罪被玉溪市公安局江川分局刑事拘留，同年7月21日经玉溪市江川区人民检察院批准，由玉溪市公安局江川分局执行逮捕。捕前家住云南省玉溪市红塔区玉溪市工商行政管理局人民路7号6幢2单元602室，暂住玉溪市红塔区。现羁押于江川区看守所。玉溪市江川区人民检察院以江检公诉刑诉〔2017〕143号起诉书指控被告人谭雪峰犯信用卡��骗罪，于2017年10月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。玉溪市江川区人民检察院指派检察员王敏、赵璞出庭支持公诉。被告人谭雪峰到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：1、被告人谭雪峰于2012年1月向工商银行玉溪分行信用卡中心申请办理了一张卡号为62×××91的工行公务信用卡，额度为5万元。谭雪峰于2012年3月26日至9月26日期间用该卡刷卡消费，在玉溪市高新区明兴办公用品经营部、红塔区鑫欣商店、红塔区今日秀专业美容院等商店消费和套取现金用于还赌债，致该卡欠下本金47933元，并已逾期。2013年10月谭雪峰逃匿，其联系电话停机，该信用卡欠款逾期后工商银行工作人员对谭雪峰多次进行催收，至2015年4月1日该卡仍欠本金47933元，利息复利16087.46元，滞纳金8863.93元。至今谭雪峰未偿还以上欠款。2、被告人谭雪峰于2013年7月11日在江川县农村信用合作联社办理了一张卡号为62×××05的金碧贷记卡，额度为5万元。2013年7月12日至11月25日，谭雪峰在红塔区今日秀专业美容院、玉溪市高新区明兴办公用品经营部、红塔区鑫欣商店等地用该卡刷卡消费和套取现金用于还赌债，致该卡透支本金42100元，并已逾期。2013年12月19日，江川县农村信用合作联社到谭雪峰所在单位进行第一次催收，2014年1月15日，江川县农村信用合作联社以邮寄方式将催收通知书邮寄至谭雪峰单位进行第二次催收。2014年2月11日，谭雪峰还款500元，还款后欠本金41600元。2013年10月谭雪峰逃匿，其联系电话停机，至2016年1月25日该卡仍欠本金41600元，欠手续费、利息、滞纳金合计127151.10元。至今谭雪峰未偿还以上欠款。3、���告人谭雪峰于2013年7月22日在民生银行办理了一张卡号为62×××48的信用卡，额度为5万元。2013年7月30日至2014年5月11日，谭雪峰在红塔区鑫欣商店、红塔区四平卷烟店等地用该卡刷卡消费和套取现金用于还赌债，致该卡欠本金47073.30元。2013年10月谭雪峰逃匿，其联系电话停机。民生银行多次向谭雪峰进行催收，但未能联系上谭雪峰本人。至2017年6月30日该卡仍欠本金47073.30元，欠利息及各种费用合计139818元。至今谭雪峰未偿还以上欠款。4、2013年8月11日，被告人谭雪峰虚构其欲在玉溪购买车库的事由，向江川县工商局的同事侯某借信用卡付车库钱，承诺在还款期限内还款。侯某于2013年8月12日将其工商银行卡号为62×××67的信用卡借给谭雪峰。2013年8月13日谭雪峰在红塔区四平卷烟店用该卡套取现金5万元用于还赌债。2013年10月谭雪峰逃匿���法联系。侯某寻找谭雪峰未果后自行将该卡欠款还清。谭雪峰至今未向侯某还款。5、2013年6月，被告人谭雪峰虚构其欲在玉溪购买车库的事由，向江川县工商局的同事胡某借信用卡付车库钱，承诺在还款期限内还款。胡某于2013年6月将其建设银行卡号为62×××78的信用卡借给谭雪峰。2013年7月2日谭雪峰在红塔区声动琴行用该卡刷卡消费9500元。2013年10月谭雪峰逃匿无法联系。胡某寻找谭雪峰未果后自行将该卡欠款还清。谭雪峰至今未向胡某还款。6、2013年6月，谭雪峰虚构事由向江川县工商局的同事余某借信用卡使用并承诺很快还款。余某遂将自己建设银行卡号为62×××94的信用卡借给谭雪峰。谭雪峰于2013年9月1日在玉溪市红塔区四平卷烟店消费15000元还赌债、在玉溪市福兴园海鲜消费1488元。2013年9���14日谭雪峰还款6000元至该卡，至2013年9月14日该卡仍欠本金10488元。2013年10月谭雪峰逃匿无法联系。余某寻找谭雪峰未果后自行将该卡欠款还清。谭雪峰至今未向余某还款。公诉机关认为，被告人谭雪峰以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额已达人民币136606.30元，冒用他人信用卡，数额已达69988元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人谭雪峰归案后，如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人谭雪峰对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实、罪名均无异议，同时辩解称其使用自己的信用卡时不具有非法占有的目的，其与侯某、胡某、余某系同事，借用信用卡使用是征得同事同意，其并未以购买车库为由、亦未虚构事实来借用他人信用卡，不属于冒用他人信用卡的情形。经审理查明：1、2012年2月至9月期间，被告人谭雪峰为偿还赌债，使用其中国工商银行的公务卡（卡号：62×××91），在玉溪市高新区明兴办公用品经营部、红塔区鑫欣商店和红塔区今日秀专业美容院等地刷卡套现、消费，逾期未归还；2013年10月至2015年4月期间，中国工商银行通过短信、电话和上门等方式向谭雪峰催收，均未联系到谭雪峰本人。至案发前谭雪峰上述信用卡共欠本金人民币47933元未归还。2.2013年7月至9月期间，被告人谭雪峰为偿还赌债，使用其云南省农村信用社的金碧贷记卡（卡号：62×××05），在红塔区今日秀专业美容院、玉溪市高新区明兴办公用品经营部和红塔区鑫欣商店等地刷卡套现、消费，逾期未归还；2013年12月19日，江川县农村信用合作联社工作人员至谭雪峰所在单位催收，但未能找到谭雪峰本人。2014年1月15日，江川县农村信用社经营部向谭雪峰所在单位邮寄了催收通知书。至案发前谭雪峰上述信用卡共欠本金人民币41600元未归还。3.2013年7月至9月期间，被告人谭雪峰为偿还赌债，使用其中国民生银行的信用卡（卡号：62×××48），在红塔区鑫欣商店、红塔区四平卷烟店等地刷卡套现、消费，并通过ATM取现，逾期未归还；2013年9月至2014年5月期间，中国民生银行通过电话、上门等方式向谭雪峰催收，均未联系到谭雪峰本人。至案发前谭雪峰上述信用卡共欠本金人民币47073.30元未归还。另查明，被告人谭雪峰自2010年9月在江川县工商行政管理局工作，2013年10月其因不能偿还所欠债务遂离开玉溪并向原单位提出辞职，2017年6月16日，谭雪峰在玉溪市红塔区被抓获。证明上述事实的证据有：户口证明、报案记录、抓获经过、信用卡申请表、信用卡交易明细表、信用卡催收记录、玉溪市工商行政管理系统人员分配通知、辞职申请、证人伏某等人的证言、被告人谭雪峰的供述和辨认笔录等。上述证据经当庭质证、辩论，能相互印证，证明查明事实，且证据收集程序合法，应认定为本案有效证据。本院认为，被告人谭雪峰以非法占有为目的进行信用卡诈骗活动，破坏社会主义市场经济秩序，恶意透支人民币136606.30元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人谭雪峰归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。公诉机关指控被告人谭雪峰恶意透支信用卡、犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，予以支持；但对被告人谭雪峰冒用他人信用卡的指控，因谭雪峰使用他人信用卡时已征得相关信用卡持有人同意，不属于冒用他人信用卡的情形，故上述指控事实不予认定为犯罪事实。被告人谭雪峰提出其借用信用卡使用是征得同事同意，其并未以购买车库为由、亦未虚构事实来借用他人信用卡，不属于冒用他人信用卡的情形的辩解符合查明事实，对该辩解应予采信。其使用自己的信用卡时不具有非法占有目的的辩解，经查，被告人谭雪峰超过规定期限透支，并且经发卡行多次催收后超过3个月仍不归还，其使用透支的资金偿还赌债进行违法活动，并在透支后逃避银行催收，应当认定为“以非法占有为目的”，故该辩解不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条��第六十七条第三款、第六十一条之规定，判决如下：被告人谭雪峰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万六千元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月16日起至2022年12月15日止，罚金缴纳期限为判决生效十日内。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向玉溪市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  代留平人民陪审员  王来富人民陪审员  张天雄二〇一七年十一月十四日书 记 员  杭 玲