重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0120民初3275号原告：中国工商银行股份有限公司璧山支行，住所地：重庆市璧山区璧城街道璧渝路2号，统一社会信用代码915002279039495404。负责人：徐浩，行长。委托诉讼代理人：徐平，女、该支行员工。被告：荣腾利，女，汉族，1979年9月14日出生，住重庆市璧山区。原告中国工商银行股份有限公司璧山支行（以下简称“工行璧山支行”）与被告荣腾利借款合同纠纷一案，本院于2017年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行璧山支行的委托诉讼代理人徐平，被告荣腾利到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告荣腾利归还原告截止2017年2月28日的贷款本息192917.97元，并支付从2017年3月1日起至本金还清之日止的罚息和复利（执行利率以该笔贷款期限对应档次的中国人民银行基准贷款利率上浮20%确定；逾期罚息利率在原贷款执行利率基础上加收30%确定；未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利）；2、判令原告对被告所有的、位于重庆市璧山区XXX的抵押房屋（房权证号：212房地证2006字第X号）享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年2月被告荣腾利向原告借款，用其所有的坐落于重庆市璧山区XXX的房屋抵押给原告作为担保。事后，被告与原告签订了合同编号为[个贷装抵]字[江津]行[璧山]支行[2011]年[G-8]号的《个人借款/担保合同》，贷款金额为280000元，期限为120个月。原、被告于2011年3月8日到房屋抵押登记机关办理了房屋抵押登记。2011年3月9日，原告按约向被告发放了贷款280000元。其后，被告至2017年2月28日止，已累计16个月未按时足额偿还贷款本息，共拖欠原告本金177024.08元，积欠利息15893.89元。为此，特提起诉讼。被告荣腾利辩称，其所欠原告利息15893.89元，保证在2017年8月10日前偿还。并从2017年8月起，保证按月偿还原告本金及利息，继续履行余下的43个月的合同约定，请求原告撤诉。本院经审理认定事实如下：2011年3月8日，被告与原告签订了合同编号为[个贷装抵]字[江津]行[璧山]支行[2011]年[G-8]号的《个人借款/担保合同》，该合同约定被告向原告借款280000元用于房屋装修，借款期限为120个月。实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款利率以贷款发放时中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定贷款发放后遇基准利率调整贷款利率按4.2A（贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率）处理。还款方式为按月等额本息还款，借款人自愿选择每月10日为还款日，每期最低还款额为2236.07元。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在执行利率基础上加收30%确定。本笔贷款的担保方式为抵押，抵押物为位于重庆市璧山区XXX的房屋一套，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿……；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。被告荣腾利在该合同借款人及抵押人处签名捺印，原告工行璧山支行在该合同贷款人签章处加盖印章。2011年3月8日，原告与被告签订了《重庆市房地产抵押合同》，并将被告所有的位于重庆市璧山区XXX的房屋在重庆市璧山区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2011年3月9日，原告向被告发放了该笔贷款280000元。后被告截止2017年2月28日已累计16个月未按时足额偿还原告贷款本息，共欠原告贷款本金37198.82元（所欠贷款余额为177024.08元），积欠利息15893.89元（含期内利息、罚息、复利），共计53292.71元。上述事实，有原、被告方的当庭陈述以及《个人借款/担保合同》、抵押合同、借款凭证、自营历史明细列表等在案佐证。本院认为，原、被告双方签订的借款合同系双方真实意思表示，合法有效。原告依约向被告发放了贷款，被告也应依约归还借款本息。现被告未按合同约定支付借款利息并归还借款本金，已构成违约，根据双方签订的《个人借款/担保合同》的约定，原告有权提前收回已发放借款，故对原告主张被告立即归还尚欠借款本金177024.08元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张截止2017年2月28日的利息15893.89元以及2017年3月1日起至本金还清之日止的罚息和复利，其中利息以本金177024.08元为基数，执行年利率为5.88%（目前中国人民银行同期同档次贷款利率4.9%为基准利率上浮20%）；罚息以本金177024.08元为基数，按照执行年利率5.88%基础上浮30%即7.644%；复利以应还未还利息为基数，按照执行年利率5.88%基础上浮30%即7.644%（期间如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率结合约定的上浮比例计算确定并执行新的利率）计算的主张符合双方约定，本院予以支持。另因原告对被告所购房屋设立了抵押权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告提出对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求符合法律的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告荣腾利于本判决生效后五日内向原告中国工商银行股份有限公司璧山支行归还截止2017年2月28日的借款本金177024.08元，利息15893.89元，合计192917.97元。二、被告荣腾利于本判决生效后五日内继续向原告中国工商银行股份有限公司璧山支行支付自2017年3月1日起至本金还清之日止的逾期利息（罚息）和复利。其中逾期利息以本金177024.08元为基数，按照执行年利率5.88%基础上浮30%即7.644%计算；复利以所欠利息为基数，按照执行年利率5.88%基础上浮30%即7.644%计算。期间如遇中国人民银行基准利率调整，自基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的上浮比例计算确定并执行新的利率。三、原告中国工商银行股份有限公司璧山支行有权对被告荣腾利所有的位于重庆市璧山区XXX的抵押房屋拍卖、变卖所得价款在上述未受清偿债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2079元，由被告荣腾利负担（限被告于本判决生效后五日内向本院交纳）。原告预交的案件受理费2079元，待本判决生效后予以退还。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。审判员 吴 丰二〇一七年十一月二十三日书记员 彭晓珊