湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0103民初5462号原告：招商银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道518号。负责人：文行赤，行长。委托诉讼代理人：庄波、魏征，湖北金卫律师事务所律师。特别授权。被告：胡剑标，男，1975年10月23日出生，汉族，住址浙江省东阳市，被告：郭江丽，女，1979年3月28日出生，汉族，住址浙江省东阳市，原告招商银行股份有限公司武汉分行（以下简称招商银行武汉分行）与被告胡剑标、郭江丽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行武汉分行的委托诉讼代理人魏征、胡剑标、郭江丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行武汉分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告胡剑标、郭江丽立即偿还原告借款本息366585.98元，包括本金358377.02元及逾期利息2074.07元、复息34.77元、罚息6100.12元（截止2017年3月31日，此后的利息、罚息、复息按合同的约定计算至全部清偿之日止，利随本清）；2、原告对被告武汉市硚口区汉西二路59-61号A13-2栋2层36号抵押房产享有优先受偿权；3、本案全部诉讼费用、律师费用（18329.3元）由被告共同承担。事实与理由：2012年11月16日，被告胡剑标向原告申请贷款43万元，后修改为38.7万元。同时，被告郭江丽向原告出具《共同还款承诺书》，承诺承担共同还款责任。2013年2月1日，原告与被告胡剑标签订协议编号为129999127585118659的《个人授信及担保协议》一份，约定原告向被告胡剑标提供38.7万元可循环授信额度；被告胡剑标以位于武汉市硚口区汉西二路59-61号A13-2栋2层36号的房屋向原告提供抵押担保。同日，原告与被告胡剑标签订《周转易协议书》一份，向被告胡剑标发放贷款38.7万元。现被告胡剑标未按期还款，已构成违约。被告胡剑标辩称，对签订借款合同、收到借款的事实无异议。我和被告郭江丽以前是夫妻，现在已经离婚，不记得具体离婚日期。我一共两套房屋抵押贷款78万，已经扣款四十几万，剩余三十几万，我现在没这么多钱还款，同意卖房子还债。被告郭江丽辩称，2013年签合同，2014年11月我和被告胡剑标离婚，我都忘了借款的事情，2017年1月23日招商银行从我账户扣款421977.35元，我去查，招商银行告诉我我是共同还款人所以扣我的钱款用于还债。律师费过高。经审理查明，原告招商银行武汉分行所诉事实属实，本院予以认定。另查明，借款时被告胡剑标、郭江丽系夫妻关系。又查明，2013年2月1日，原告招商银行武汉分行与被告胡剑标、郭江丽签订《个人授信及担保协议》，约定：授信额度387000元，为可循环授信额度；授信期间60个月，即从2013年2月1日起到2018年2月1日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押物为位于武汉市硚口区汉西二路59-61号A13-2栋2层36号的房屋；本项抵押为最高额抵押；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或者未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务，处分抵押物；授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用，均由授信申请人全数承担。被告胡剑标在合同尾部授信申请人处及抵押人处签字，被告郭江丽在合同尾部抵押人处签字。被告郭江丽出具《共同还款承诺书》承诺对被告胡剑标在上述《个人授信及担保协议》的授信业务承担共同还款责任。2013年2月，原告招商银行武汉分行与被告胡剑标签订《周转易协议书》，约定：周转易限额为387000元；周转易贷款期限12个月；还款方式为按月付息、到期还本；贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变。再查明，被告胡剑标、郭江丽以登记在被告胡剑标名下的武汉市硚口区汉西二路59-61号A13-2栋2层36号的房屋为上述借款提供抵押担保，并于2013年2月20日在武汉市硚口区房产管理局办理房屋他项权证。还查明，截止2017年3月30日，被告胡剑标、郭江丽尚欠原告招商银行武汉分行借款本金358377.02元，利息损失（包括利息、罚息、复息）8208.96元。上述事实，有原告招商银行武汉分行的陈述及其提供的《个人授信及担保协议》、《共同还款承诺书》、《个人贷款周转易功能申请表》、《周转易协议书》、房屋他项权证、贷款附属信息表、结婚证复印件等证据予以证明，以上证据均经庭审审查属实，本院予以确认。本院认为，上述《个人授信及担保协议》、《共同还款承诺书》、《周转易协议书》，均系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。原告招商银行武汉分行已依约发放借款，但被告胡剑标未依约履行还款义务，已构成违约，应承担向原告招商银行武汉分行偿还借款本息的责任。被告郭江丽作为共同还款人，应按其承诺对被告胡剑标的上述债务承担共同还款责任。故原告招商银行武汉分行要求被告胡剑标、郭江丽偿还借款本金及借款清偿前的利息、罚息、复息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告胡剑标、郭江丽以其房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告胡剑标、郭江丽未履行偿还义务的情况下，原告招商银行武汉分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告胡剑标、郭江丽向原告招商银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金358377.02元元；二、被告胡剑标、郭江丽向原告招商银行股份有限公司武汉分行支付借款利息、罚息、复息（截止2017年3月30日利息、罚息、复息合计8208.96元，此后的利息、罚息、复息以实际欠款为基数，按合同约定标准计算至借款本息清偿之日止）；三、若被告胡剑标、郭江丽未履行上述第一、二项判决书确定的给付义务，则原告招商银行股份有限公司武汉分行对被告胡剑标名下位于武汉市硚口区汉西二路59-61号A13-2栋2层36号的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告招商银行股份有限公司武汉分行其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内履行。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6798.79元，由被告胡剑标、郭江丽共同负担（此款原告招商银行股份有限公司武汉分行已预付法院，被告胡剑标、郭江丽随同上述判决款项一并给付原告招商银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李海燕人民陪审员  刘 芳人民陪审员  陈桂荣二〇一七年十一月十七日书 记 员  叶 俊