湖南省东安县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1122民初1151号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行，住所地湖南省东安县白牙市镇八角街83号。负责人：文辉，该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）兰海宾，男，汉族，湖南省东安县人，该行职工，住湖南省东安县。委托诉讼代理人（一般授权）：羊忠新，湖南慎明律师事务所律师。被告：蒋辉林，男，1972年2月9日出生，汉族，湖南省东安县人，农民，住湖南省东安县。被告：蒋彩连，女，1974年8月17日出生，汉族，湖南省东安县人，农民，住湖南省东安县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行与被告蒋辉林、蒋彩连金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行的特别授权委托诉讼代理人兰海宾、委托诉讼代理人羊忠新，被告蒋辉林、蒋彩连到庭参加诉讼。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行的负责人文辉因特别授权未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行向本院提出诉讼请求：1、终止原告与被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》；2、依法判决被告蒋辉林、蒋彩连立即偿还原告借款本金138,260.03元及至借款本息结清之日止利息、罚息；3、依法判令原告对被告蒋辉林、蒋彩连的抵押物，黑色思威牌／CR-VDHW6452RICSE小型普通客车，车牌号码：湘Ｍ×××××,发动车号：5082869，车辆识别代号／车架号码：LVHRM1841G5080021,处分所得价款有优先受偿权；4、由二被告共同负担全部诉讼费、律师费及其他费用。事实和理由：2016年10月9日，被告蒋辉林、蒋彩连因购车需资金为由到原告处借款，2016年10月9日被告蒋辉林、蒋彩连与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》，被告蒋辉林、蒋彩连以黑色、恩威牌／CR-VDHW6452RICSE小型普通客车，车牌号码：湘Ｍ×××××,发动车号：5082869，车辆识别代号／车架号码：LVHRM1841G5080021的车辆为抵押物，向原告借款174,000元，期限36个月，约定年利率6.65%，等额本息还款法：借款人按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。合同签订后，原告于2016年10月9日放款，依约履行了合同全部内容。但被告蒋辉林、蒋彩连从2017年7月份起未按约履行还款义务，原告曾多次派人对被告蒋辉林、蒋彩连进行电话、上门及发放催收通知单催收，在催收的过程中已找不到抵押车辆，按照合同约定，要求被告按合同约定提前一次性结清，经原告多次催收，截止到2017年8月24日下欠贷款本金138,260.03元未归还。被告所欠贷款本息至今未按照合同约定提前一交性结清，属严重违约。被告蒋辉林、蒋彩连与原告签订的《个人消费贷款及担保合同》合法有效，应按约及时偿还本息。根据我国《合同法》、《担保法》等相关规定，为保护原告的合法权益不受损失，特具状贵法院，请求依法判处。被告蒋辉林辩称，原告所诉是事实，请法院依法处理。被告蒋彩连辩称，原告所诉是事实，请法院依法处理。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。对原告提供的被告的身份证（复印件）、个人消费贷款及担保合同（复印件）、邮政储蓄银行贷款放款单、手工借据（复印件）、被告的交易明细账及信贷本金、利息流水台账（复印件）、被告还款情况说明及到开庭之日被告本金、利息、罚息计算表（复印件）、机动车登记证书（复印件）、逾期贷款催收通知书3份（复印件）等证据，二被告均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告蒋辉林、蒋彩连没有提供证据。根据上述采信的证据，本院可以确定以下事实：2016年10月9日，被告蒋辉林因购车需资金到原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行处贷款，同日，被告蒋辉林与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》，被告蒋彩连以车辆共有人亦在《个人消费贷款及担保合同》上签名，被告蒋辉林、蒋彩连以其购买的黑色、恩威牌／CR-VDHW6452RICSE小型普通客车，车牌号码：湘Ｍ×××××,发动车号：5082869，车辆识别代号／车架号码：LVHRM1841G5080021的车辆为抵押物，被告蒋辉林向原告贷款174,000元。合同约定：贷款期限36个月，自2016年10月9日至2019年10月9日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行，借款人未按合同约定日期；等额本息还款法，即借款人按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法等。合同签订后，原告于同日放款，依约履行了合同全部内容。被告蒋辉林从2017年7月14日后未按约履行还款义务，原告多次派人向被告蒋辉林电话、上门及发放催收通知单催收，在催收的过程中已找不到抵押车辆，原告遂向法院提起诉讼，请求依法处理。另查明，该笔贷款截止2017年7月15日下欠贷款本金138,160.03元未归还。从2017年7月15日至2017年9月20日止，被告蒋辉林应付贷款利息1821.29元，罚息910.65元。本院认为，被告蒋辉林立据向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行借款，并与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》，系双方真实意思表示，属合法的借贷关系，应依法予以保护。被告蒋辉林未按合同约定履行还本付息义务，违反了双方的约定，原告催收未果，从而导致纠纷的发生，被告蒋辉林应依法承担清偿借款的民事责任，故，本院对原告要求终止原告与被告蒋辉林、蒋彩连签订的《个人购房／购车借款及担保合同》的诉讼请求予以支持。原告要求被告蒋辉林、蒋彩连立即偿还原告借款本金138,260.03元及至借款本息结清之日止利息、罚息的诉讼请求，经查，本案借款人为被告蒋辉林，被告蒋彩连只是作为车辆共有人自愿将共有车辆作为抵押物给被告蒋辉林贷款抵押，被告蒋彩连并非贷款的担保人，因此，原告要求被告蒋彩连与被告蒋辉林共同偿还原告借款本金138,260.03元及至借款本息结清之日止利息、罚息的诉讼请求不予支持；被告蒋辉林作为借款人没有按双方签订的《个人消费贷款及担保合同》约定归还借款本金及利息，经本院核定，被告蒋辉林下欠原告借款本金138,160.03元，从2017年7月15日至2017年9月20日止，被告蒋辉林应付贷款利息1821.29元，罚息910.65元。故，本院对原告要求被告蒋辉林偿还借款本金138,160.03元及利息、罚息的诉讼请求予以支持，本金超出部分本院不予支持，原告要求被告蒋辉林支付借款本息结清之日止的罚息的诉讼请求，本院认为，在双方未终止所签《个人消费贷款及担保合同》之前应计算罚息，但，双方借款合同终止后不应再计算罚息，本院对原告要求被告蒋辉林支付借款本息结清之日止的罚息的诉讼请求不予支持。原告要求处分被告蒋辉林、蒋彩连的抵押物，黑色思威牌／CR-VDHW6452RICSE小型普通客车，车牌号码：湘Ｍ×××××,发动车号：5082869，车辆识别代号／车架号码：LVHRM1841G5080021,处分所得价款有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，原、被告双方签订了《个人消费贷款及担保合同》，合同中约定抵押物（黑色思威牌／CR-VDHW6452RICSE小型普通客车，车牌号码：湘Ｍ×××××,发动车号：5082869，车辆识别代号／车架号码：LVHRM1841G5080021）作为贷款的抵押，二被告将该财产作为债权的担保。被告不履行债务时，原告有权依照法律的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，本院对原告这一诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第三项，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行与被告蒋辉林、蒋彩连签订的《个人购房／购车借款及担保合同》；二、被告蒋辉林偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行借款本金138,160.03元；三、被告蒋辉林支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行从2017年7月15日至2017年9月20日止的贷款利息1821.29元，罚息910.65元；四、被告蒋辉林支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行贷款本金138,160.03元的利息（从2017年9月21日起至本金付清之日止，利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%计算）；五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行对处分被告蒋辉林、蒋彩连抵押物（黑色思威牌／CR-VDHW6452RICSE小型普通客车，车牌号码：湘Ｍ×××××,发动车号：5082869，车辆识别代号／车架号码：LVHRM1841G5080021）的处分所得价款有优先受偿权；六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行其他诉讼请求。上述款项限在本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3065元，减半收取计1532.5元，由被告蒋辉林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  欧阳钦二〇一七年十一月二十日书记员  文 娟附件：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国担保法》第三十三条第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。本案执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的从法律文书生效之日起计算。