贵州省纳雍县人民法院民 事 判 决 书(2017)黔0525民初899号原告：中国工商银行股份有限公司纳雍支行，住所地贵州省毕节市纳雍县雍熙镇中华路。代表人：ＸＸ波，该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：胡瑀，该行职工。委托诉讼代理人（特别授权）：胡荣，该行职工。被告：张某某，女，某年某月某日出生，穿青人，住贵州省纳雍县某镇某村某组。被告：贵州恒达房地产开发有限公司，住所地贵州省毕节市纳雍县雍熙镇环城路。法定代表人：叶忠，该公司总经理。委托诉讼代理人（特别授权）：郭真志，该公司职工。原告中国工商银行股份有限公司纳雍支行（以下至判决主文前简称为“工行纳雍支行”）与被告张某某、贵州恒达房地产开发有限公司（以下至判决主文前简称为“恒达房开公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月5日立案后，依法适用简易程序审理。本案在审理中，因被告张某某下落不明，需采用公告方式向其送达起诉状副本、开庭传票等诉讼文书，本院于同年5月2日依法将本案转为普通程序审理。2017年7月20日，本院依法适用普通程序对本案公开开庭进行了审理。原告工行纳雍支行委托诉讼代理人胡荣、被告恒达房开公司委托诉讼代理人郭真志到庭参加了诉讼，原告工行纳雍支行代表人ＸＸ波及委托诉讼代理人胡瑀、被告张某某、被告恒达房开公司法定代表人叶忠未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行纳雍支行向本院提出诉讼请求：１、判令被告张某某归还原告个人住房按揭贷款人民币133318.57元，并承担所欠利息、罚息、复利人民币606.4元（该利息计算至2017年3月21日止，实际利息计算至本息结清之日止）及其他实现债权的费用；2、判令被告恒达房开公司履行连带担保责任，归还原告个人住房按揭贷款人民币133318.57元，并承担所欠利息、罚息、复利人民币606.4元（该利息计算至2017年3月21日止，实际利息计算至本息结清之日止）及其他实现债权的费用，若两被告均不能履行上述债务，则请求依法查封拍卖被告张某某的资金及资产和被告恒达房开公司的银行资金及资产，用于偿还所欠贷款本息；3、判令二被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告将诉讼请求明确为：判令被告张某某归还原告个人住房按揭贷款本金132062.73元及利息、罚息、复利人民币2367.58元（该利息计算至2017年6月29日止，实际利息计算至本息结清之日止），被告恒达房开公司对上述欠款承担连带担保责任，二被告承担诉讼费用。事实和理由：2014年3月11日，被告张某某因购买被告恒达房开公司开发的恒达·雍熙御园南园3栋1单元2-4号住房，向原告申请个人住房按揭贷款人民币17万元。双方签订编号为A[个住]字[毕节分]行[纳雍支]行[2014]×号的《个人购房借款/担保合同》。约定借款期限为2014年4月28日至2024年4月28日,借款期限为10年，还款方式为按月等额本息；被告张某某以其购买的恒达·雍熙御园南园3栋1单元2-4号住房作为抵押物对《个人购房借款/担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供担保；被告恒达房开公司为被告张某某对《个人购房借款/担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供连带责任保证。原告按合同约定将全部贷款资金转入被告张某某授权支付的被告恒达房开公司账户（账号：×），而从2016年3月起，被告张某某开始未按期按照合同约定还款，至2017年3月21日，该贷款已累计违约10次，连续违约4次。截止2017年6月29日，被告张某某尚欠原告贷款本金132062.73元，利息、罚息、复利2376.58元。被告张某某所欠款项，经原告多次催讨未果。被告张某某已连续3、4期未还款，多次违约，原告可以宣布贷款提前到期。原告认为，《个人购房借款/担保合同》合法有效，原告已按合同约定履行了合同义务，但被告未按合同约定偿还原告贷款，已构成违约，原告依照合同约定，有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告恒达房开公司应对被告张某某的贷款承担连带清偿责任。现向你院提起诉讼，请求依法判决。被告张某某未应诉答辩，也未提交证据。被告恒达房开公司辩称，我公司只在原告与被告张某某的借款到期后，被告张某某不归还贷款的情况下才承担责任，被告张某某在预期违约的情况下，原告主张的是未到期的债权，我公司不应承担被告张某某提前偿还借款的担保责任；原告诉状中第二个诉求第二款关于查封、拍卖不应作为单独的诉求起诉；原告的诉讼请求不应得到支持，应予驳回。本院组织双方当事人对相关证据进行了庭审举证和质证。本院对以下当事人没有争议的证据及因符合证据“三性”经审查属实的证据依法予以确认：《中国工商银行个人住房贷款申请表》、《个人住房贷款客户谈话笔录》、《个人购房借款/担保合同》、纳房预雍熙镇字第×号抵押权预告登记、《借款凭证》、《客户须知》、《商品房买卖合同》、购房首期款《收据》、《自营历史明细列表》。本院经审理认定事实如下：2014年3月11日，被告恒达房开公司为出卖人与被告张某某为买受人签订《商品房买卖合同》，被告张某某向被告恒达房开公司购买恒达·雍熙御园南3栋1单元2层1-2-4号房。合同约定，该商品房的用途为住宅，建筑面积共93.12平方米，其中套内建筑面积76.×平方米，总房款243881元；买受人支付首期房款73881元，余款17万元以银行按揭方式支付；同日，被告张某某向被告恒达房开公司支付了首期房款73881元。2014年3月11日，被告张某某向原告提交《中国工商银行个人住房贷款申请表》申请贷款金额17万元用于购置一手住房。2014年4月28日，原告为贷款人与被告张某某为借款人、抵押人及被告恒达房开公司为保证人三方签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定，贷款种类与金额：贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币17万元；贷款期限：本合同项下贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；放款：借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名恒达房开公司、账号×；还款：按月等额本息还款方式偿还贷款本息；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；借款人不享有宽限期；借款人指定其在中国工商银行开立的户名张某某、账号××个人结算账户作为还款帐户；罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在前述贷款利率基础上加收30％确定；贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；抵押物：恒达·雍熙御园南园3栋1单元2-4号房；抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证人承担保证责任的方式为阶段性连带责任保证：保证人合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。保证期间：本合同项下贷款到期之日起两年或贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；借款人和担保人承诺：贷款发放后，借款人与售房人就所购房屋质量、权属、或者其他事宜发生的任何纠纷，均不减少或免除借款人的还款责任，也不限制、减少或免除担保人的担保责任；贷款人宣布贷款提前到期的，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权；违约及违约责任：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任及借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约；借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2014年4月29日，原告与被告张某某办理了纳房预雍熙镇字第×号抵押权预告登记，涉案商品房至今未取得房屋所有权证。合同签订后，原告依照合同约定于2014年4月29日将被告张某某贷款17万元一次性划入被告恒达房开公司账户，履行了合同约定的放款义务。至2017年6月29日，被告张某某多次连续三个月未按时足额偿还原告贷款本息。截止2017年6月29日，被告张某某尚欠原告贷款本金132062.73元及利息、罚息、复利人民币2376.58元。本院认为，原告与被告张某某、恒达房开公司三方签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有约束力，原告、被告张某某、恒达房开公司应当按照合同约定全面履行义务。本案原告工行纳雍支行是金融单位，其与借款人因借款合同履行问题发生的纠纷应为金融借款合同纠纷。被告张某某未按合同约定向原告清偿贷款本息，构成违约，原告依照合同约定有权宣布贷款立即到期，要求被告张某某立即清偿尚欠的贷款本息，故原告主张被告张某某立即偿还尚欠的贷款本金及归还该贷款至本息结清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利符合合同约定。《个人购房借款/担保合同》对保证方式、保证期间、保证担保范围约定明确，并明确约定了贷款人宣布贷款提前到期的，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任。原告的诉讼请求部分虽为未到期债权，但依据合同约定被告恒达房开公司不能免除保证责任，其仍应依合同约定对被告张某某上述债务承担连带保证责任。综上所述，原告的诉讼请求符合合同约定、不违反法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张某某于本判决生效之日起15日内一次性清偿原告中国工商银行股份有限公司纳雍支行借款本金132062.73元、利息2376.58元及从2017年6月30日起至借款还清之日止按双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息、罚息、复利，被告贵州恒达房地产开发有限公司承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2980元，由被告张某某、贵州恒达房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审 判 长  张升平审 判 员  王 懿人民陪审员  周训谟二〇一七年十一月十五日书 记 员  田 鹏