贵州省遵义市红花岗区人民法院民 事 判 决 书(2017)黔0302民初7052号原告:遵义红花岗富民村镇银行股份有限公司，住所地遵义市红花岗区海尔大道联通公司大楼一楼。负责人：金晓，董事长。委托代理人:程虎，男，1986年3月13日出生，汉族，遵义市人，住遵义市红花岗区。系原告员工。被告：张健，男，1991年7月14日出生，汉族，遵义市人，住遵义市红花岗区。被告：代仕云，女，1988年2月1日出生，汉族，贵州省绥阳县人，住贵州省绥阳县。系被告张健之妻。原告遵义红花岗富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民银行）与被告张健、代仕云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月9日立案受理后，依法由审判员王金权适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富民银行的委托代理人程虎、被告张健到庭参加了诉讼，被告代仕云经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告富民银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张健偿还原告借款本金5万元，利息及逾期利息暂算至2017年7月12日共计4929.28元人民币，复息323.37元，各项共计人民币55252.65元，之后从2017年7月13日开始所产生的逾期利息及复息均按合同约定利率计算至实际履行日；2、被告代仕云对上述第二项诉讼请求中的债务承担最高额连带清偿责任；3、诉讼费用由被告方承担。事实及理由：2016年8月17日，被告张健与原告签订《个人信用借款合同》，被告张健向原告借款5万元，借期自2016年8月17日至2017年8月16日止，借款利率为月利率11.5‰，按月付息。合同约定，如未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息；未按期偿还贷款利息，按罚息利率计收复息。被告代仕云为被告张健的借款提供保证，并向原告出具了《保证函》，同意为上述借款5万元提供连带保证，保证范围为贷款本金、利息、实现债权费用，保证期自借款期限届满之日起二年。因被告未按约向原告履行偿还借款本息的义务，为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告张健辩称，借款是事实，但我现在经济困难，无法一次性还款，我要求分期付款。被告代仕云经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：原告是经依法批准登记设立的从事吸收公众存款、发放短期、中期、长期借款等业务的企业法人。被告张健与被告代仕云系夫妻关系，于2013年7月17日登记结婚。2016年8月17日，被告张健与原告签订了《个人信用借款合同》，约定：张健向原告借款5万元用于购买树苗，借款期限自2016年8月17日起至2017年8月16日止，借款利率为月利率11.5‰，按月付息；如未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率加收罚息，未按期偿还贷款利息，按罚息利率计收复息。被告张健在该合同借款人处签名并捺印。同日，被告代仕云向原告出具《保证函》，该函载明：保证人同意为原告向被告张健在2016年8月17日至2017年8月16日日期间最高融资额5万元的所有债权提供连带责任担保；保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；实现债权的费用包括律师费、催讨差旅费和其他合理费用。被告代仕云在该函保证人处签名并捺印。同日，原告向被告张健的银行帐户转帐支付了借款5万元。被告张健借款后向原告支付了1376.58元的利息，即被告张健已经支付了原告2016年8月17日至2016年10月30日的利息。借款期限届满，因被告张健未再按合同约定履行还款的义务，酿成诉争。上述事实，有原告提交的《个人信用借款合同》、《保证函》、《借款借据》、《结婚证》复印件、交易记录等书证及原、被告的陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，原告主张被告张健向其借款和被告代仕云提供担保的事实，提供了《个人信用借款合同》、《借款借据》、《保证函》等证据予以证明，而原、被告签订的《个人信用借款合同》、《借款借据》、《保证函》，均系当事人意思表示一致达成的协议，且不违反相关法律法规的禁止性规定，合法有效，对《个人信用借款合同》、《借款借据》、《保证函》的效力，本院予以确认。前述借款合同、借款借据内容明确具体，且原告已向被告张健交付了借款，原告与被告之间形成了债权债务关系；在《保证函》中，被告代仕云以保证人身份签名并捺印，自愿为原告对被告张健享有的债权提供担保，表明原告与被告代仕云形成了担保合同关系，且被告代仕云系连带责任保证人。被告张健逾期未向原告履行偿还借款的义务，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定及合同约定，对原告要求被告张健偿还借款5万元及利息、逾期利息、罚息的请求，本院予以支持。针对原告主张的利息、逾期利息、罚息，结合合同约定及被告张健支付利息的情况，被告张健应从2016年10月31日起至本判决确定的履行期限届满之日止按月利率11.5‰计算向原告支付利息及逾期利息；并从2017年8月17日起至本判决确定的履行期限届满之日止按月利率5.75‰计算向原告支付罚息。因被告违约，已经计收罚息，再计收复息就对违约构成双重处罚，故合同约定计收复息不符合合同法公正、补偿的基本原则，对原告要求被告张健支付复息的诉请，本院不予支持。被告代仕云虽然是本案所涉借款的保证人，但其与被告张健系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，本案所涉借款应认定是被告张健、代仕云的夫妻共同债务，二被告应共同向原告偿还借款本息。被告代仕云经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本案依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告张健、代仕云在本判决生效后十日内向原告遵义红花岗富民村镇银行股份有限公司偿还借款本金5万元及利息、逾期利息和罚息(利息、逾期利息以5万元为基数，从2016年10月31日起至本判决确定的履行期限届满之日止，按月利率11.5‰计算；罚息以5万元为基数，从2017年8月17日起至本判决确定的履行期限届满之日止，按月利率5.75‰计算)；二、驳回原告遵义红花岗富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费1180元、减半收取590元，由被告张健、代仕云承担。如未在本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内通过本院或直接向贵州省遵义市中级人民法院预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。审判员  王金权二〇一七年十一月一日书记员  邓欣欣