重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0103民初6909号原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区民族路168号地王广场，统一社会信用证代码915000009028593671。负责人唐健，该分行行长。委托代理人梁琪，北京盈科（重庆）律师事务所。委托代理人祝浪，北京盈科（重庆）律师事务所。被告李贤贵，男，汉族，1969年3月14日出生，住重庆市涪陵区。被告郑道淑，女，汉族，1968年12月16日出生，住重庆市涪陵区。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）诉被告李贤贵、被告郑道淑金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员王鑫担任审判长，与人民陪审员陈牧、人民陪审员戴小华组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员徐玉珠担任法庭记录。原告光大银行重庆分行的委托代理人梁琪、祝浪到庭参加了诉讼。被告李贤贵、被告郑道淑经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉讼请求，光大银行重庆分行基于中国光大银行重庆江北支行与李贤贵、郑道淑签订的《个人贷款合同》（编号39451016000016）、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》起诉，请求：1、判决李贤贵、郑道淑立即归还光大银行重庆分行借款本金228345.23元，支付截至2017年1月19日的借款借款利息2632.24元、罚息16.23元及复利9.78元；2、判决李贤贵、郑道淑支付自2017年1月20日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以被告未偿还的贷款本金228345.23元为基数，复利以未支付利息2632.24元为基数，均按合同约定贷款执行利率上浮30%计算）；3、本案案件受理费4765元、律师费1848.03元，全部由李贤贵、郑道淑承担；4、判决光大银行重庆分行对李贤贵、郑道淑提供抵押的的位于重庆渝北区的房屋（建筑面积101.37平方米）享有优先受偿权，光大银行重庆分行有权以该房地产折价、拍卖或者变卖的价款在1至3项债权范围内优先受偿。被告李贤贵、被告郑道淑均未答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：中国光大银行重庆江北支行。借款人：李贤贵。抵押人：李贤贵、郑道淑。贷款本金：300000元。贷款期限：240个月，2010年1月5日到2030年1月5日。贷款执行利率：浮动利率。以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮30%执行，首期执行贷款年利率为4.158%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。逾期利息标准：贷款执行利率上浮30%。复利计收标准：贷款执行利率上浮30%。约定的还款方式：按月等额还本付息。实际还款情况：本金228345.23元、利息2632.24元、罚息16.23元、复利9.78元。截止2017年1月19日，被告尚欠借款本金228345.23元、利息2632.24元、罚息16.23元、复利9.78元。提前收贷情况：光大银行重庆分行以借款人未按《个人贷款合同》约定偿还借款本息为由宣布提前收贷，并于2015年12月7日向李贤贵发了《宣布贷款提前到期律师函》。抵押担保情况：李贤贵、郑道淑以其所有的坐落于重庆渝北区的房屋（建筑面积101.37平方米）为涉案贷款提供抵押，并办理了抵押登记。实现债权的费用：2017年1月1日，光大银行重庆分行与北京盈科（重庆）律师事务所签订了《委托代理合同》，同年5月23日，双方又签订了《个案委托代理合同》，光大银行重庆分行委托北京盈科（重庆）律师事务所代理本案诉讼事宜，并支付了律师费1848.03元。债权上收情况：2017年2月18日，光大银行重庆分行向光大银行重庆江北支行下发了《关于将不良个人贷款债权上收分行的通知》：为加大不良资产处置力度，光大银行重庆决定从即日起，将光大银行重庆江北支行拟通过司法途径追索的李贤贵、郑道淑等不良个贷债权以及涉及的抵押物权上收光大银行重庆分行统一行使。其他应说明的情况：李贤贵、郑道淑于1991年3月15日登记结婚。2009年9月26日，在《中国光大银行重庆分行个人贷款申请暨面谈记录表》中，郑道淑在配偶人、抵押人栏中签字，声明其与借款申请人李贤贵系夫妻关系，对李贤贵向光大银行重庆分行申请个人贷款并以抵押物为担保一事完全知晓，完全同意李贤贵的的上述借款及提供担保的行为，承诺将与李贤贵共同承担该笔借款的偿还义务。如李贤贵不能履行借款合同，光大银行重庆分行可依法处置抵押物。同时，李贤贵、郑道淑作为抵押财产的合法所有人，同意将抵押物抵押给光大银行重庆分行作为全部债务的担保，如借款人未能履行贷款合同，或抵押人有任何违反相关抵押协议的事情，光大银行重庆分行可依照法律规定或合同约定处置抵押物。本院认为，光大银行重庆分行与李贤贵、郑道淑签订的《个人贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。光大银行重庆分行在按约发放了借款后，李贤贵未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。光大银行重庆分行按照合同约定宣布李贤贵的贷款立即到期，要求李贤贵提前清偿全部借款本息，并按照借款合同约定计收罚息和复利的诉请，有双方约定为据，本院予以支持。李贤贵、郑道淑系夫妻关系，李贤贵向光大银行重庆分行签订《个人贷款合同》的事实发生于李贤贵和郑道淑婚姻关系存续期间，且郑道淑明确知晓李贤贵的借款申请行为并同意以李贤贵、郑道淑共有的位于重庆渝北区房屋（建筑面积101.37平方米）作为上述借款的抵押担保，并办理了抵押登记，故上述借款债务属于夫妻共同债务，郑道淑依法应当承担共同清偿责任。光大银行重庆分行依法要求李贤贵、郑道淑对上述债务承担共同还款责任且对用于抵押担保的房产在抵押担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费的承担问题。首先，借款合同中未约定律师费用由借款人承担；其次，聘请律师是光大银行重庆分行要求司法中介机构提供司法帮助的企业行为，并非其主张债权的必要条件，该律师费的发生与借款人之间无直接的因果关系，因此，对光大银行重庆分行的这一诉讼请求本院不予主张。被告李贤贵、被告郑道淑经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李贤贵、被告郑道淑在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金228345.23元、以及截至2017年1月19日的借款利息2632.24元、罚息16.23元、复利9.78元；支付自2017年1月20日起至贷款本息付清之日止以本金228345.23元为基数按合同执行利率上浮30％计算的罚息，以不能按时支付的利息2632.24元为基数按合同执行利率上浮30%计算的复利；二、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告李贤贵、被告郑道淑提供抵押的位于重庆渝北区的房屋（建筑面积101.37平方米）享有优先受偿权；三、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4765元，由被告李贤贵、被告郑道淑共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长 王 鑫人民陪审员 陈 牧人民陪审员 戴小华二〇一七年十一月十日书 记 员 徐玉珠