河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0303民初1954号原告：中国建设银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市西工区中州中路235号。负责人：金泽民，该行行长。委托诉讼代理人：张国军、马艳艳，河南成昊律师事务所执业律师。被告：王荣平，女，汉族，1959年11月12日出生，原住河南省洛阳市西工区，现住洛阳市涧西区。被告：洛阳中泰房地产置业有限公司。住所地：洛阳市涧西区周山路*号。法定代表人：关沅锋，总经理。委托诉讼代理人：马在涛，河南洛源律师事务所执业律师。原告中国建设银行股份有限公司洛阳分行（以下简称建行洛阳分行）与被告王荣平、洛阳中泰房地产置业有限公司（以下简称中泰置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行洛阳分行的委托诉讼代理人马艳艳，中泰置业的委托诉讼代理人马在涛到庭参加诉讼，被告王荣平经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。建行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告王荣平、中泰置业签订的《个人住房（商业用房）借款合同》【编号：011-2004000350号】；2、判令被告王荣平清偿原告借款本金、利息、罚息88281.65元（利息罚息暂计算至2017年3月10日）及从2017年3月11日至本息全部清偿之日的利息、罚息（利息、罚息利率按合同约定执行）；3、判令被告中泰置业对王荣平诉讼请求第二项中的债务承担连带清偿责任；4、对被告王荣平名下抵押房产位于洛阳市××××路中泰世纪花城8-2-602房产予以处置，所得价款由原告优先受偿；5、本案的诉讼费及原告实现债权的费用全部由二被告承担。事实与理由：2004年7月7日，被告王荣平、中泰置业与原告签订了《个人住房借款合同》【编号：011-2004000350号】。被告向原告借款32.9万元用于购买被告中泰置业开发的位于洛阳市××××路中泰世纪花城8-2-602房产；借款期限180个月，自2004年7月7日起至2019年7月7日；借款利率为月利率4.2‰，逾期罚息利率为执行贷款利率上浮50%。还款方式为等额本息还款方法，采用委托扣款方式还款。还款日为每月月末日之前10天。还款方式为等额本息还款方法，借款合同第十五条约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约。借款合同第十六条约定，借款人出现任一违约行为的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。被告王荣平以其购买的位于洛阳市××××路中泰世纪花城8-2-602房产予以抵押，并于2004年7月7日办理了抵押登记（商2004-04023）。被告中泰置业愿意为王荣平的借款提供连带保证责任；保证范围为借款的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用。上述合同生效后，原告于2004年7月22日按合同约定将贷款支付至受托支付账户，履行了合同义务。被告未按照合同约定履行还款义务，经原告多次催收，被告拒不还款，已构成违约。王荣平未到庭，未答辩。中泰置业辩称，原告所称借款及担保事实清楚，但原告在起诉前及起诉后从我公司保证金账户上扣划的款项，应从总欠款金额中予以扣除；原告对抵押房屋的处置价款享有优先受偿权，我公司仅对物的担保以外的债权承担保证责任，因此，原告应先就债务人即被告王荣平的房产实现抵押权已偿还其债权，不足部分，我公司愿依据合同的约定承担相应的责任；若我公司作为保证人承担连带清偿责任，请在判项中明确我公司承担清偿责任后有权向王荣平追偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。查明，2004年7月7日，王荣平（借款人、××）、中泰置业（保证人）与原告签订了《中国建设银行个人住房借款合同》【编号：011-2004000350】（以下简称借款合同）一份。合同约定，被告向原告借款32.9万元，用于购买中泰置业开发的位于洛阳市××××路中泰世纪花城8-2-0602房产；借款期限180个月，自2004年7月7日起至2019年7月7日，借款利率为月利率4.2‰。本合同项下借款逾期的，逾期贷款部分按每日万分之2.1计收利息；还款方法为等额本息还款；借款人采用委托扣款方式还款；每月归还本息金额为人民币2608.57元。担保方式为抵押加保证，保证期间为借款合同生效之日起至借款人清偿完贷款本息及相关费用之日止，在保证期间，保证人愿为借款人的债务承担连带责任；合同约定，借款期间，借款人累计六个月（包含计划还款月当月）未偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权停止向借款人发放贷款，有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任。王荣平以其所购房屋为该笔借款提供抵押担保。合同还对其他方面做了约定。2004年7月7日，王荣平（××）、中泰置业（担保人）、建行洛阳分行（××）签订了《洛阳市房地产抵押合同（按揭）》（以下简称抵押合同）一份，合同约定，王荣平将上述《借款合同》中所购房产抵押给建行洛阳分行，作为向××申请按揭贷款还款之保证。担保人为××承担担保责任。上述合同签订后，建行洛阳分行按照合同约定向王荣平发放贷款32.9万元。王荣平在偿还部分款项后，自2015年12月23日后开始逾期且不足额还款，至2017年5月10日已累计六次以上。2015年12月23日开始，原告数次扣划中泰置业的保证金，至2017年9月27日共计扣划中泰置业保证金47790元。截止2017年10月30日，王荣平拖欠建行洛阳分行贷款本金55521.17元，利息、罚息174.12元，合计55695.29元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。2004年7月7日，建行洛阳分行与王荣平、中泰置业签订的《借款合同》、《抵押合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律及行政法规强制性规定，均为有效合同。建行洛阳分行依约向王荣平发放贷款32.9万元，王荣平在偿还部分款项后，未再按合同要求按期足额偿还贷款，构成违约，应当承担违约责任。建行洛阳分行要求解除与王荣平、中泰置业签订的《借款合同》及要求王荣平提前清偿全部借款本息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。中泰置业作为保证人，为王荣平所购房产提供连带责任保证，建行洛阳分行要求中泰置业对王荣平的上述债务承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持，中泰置业承担保证责任后，有权向王荣平追偿。王荣平名下位于洛阳市××××路中泰世纪花城8-2-602房产，虽与建行洛阳分行签订了《抵押合同》，但建行洛阳分行未办理他项权证，建行洛阳分行要求对该房产享有优先受偿权的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，经合议庭评议，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司洛阳分行与被告王荣平、洛阳中泰房地产置业有限公司于2014年7月7日签订的《中国建设银行个人住房借款合同》【编号：011-2004000350号】；二、限被告王荣平于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司洛阳分行截止2017年10月30借款本金55521.17元，利息、罚息174.12元，合计55695.29元；三、限被告王荣平于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司洛阳分行借款本金55521.17自2017年10月31日至实际履行之日止产生的利息和罚息（具体数额以中国建设银行股份有限公司洛阳分行电脑系统自动生成的数额为准）；四、被告洛阳中泰房地产置业有限公司对被告王荣平上述第二、三判项范围内应承担的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如王荣平、洛阳中泰房地产置业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2007元，保全费1070元，合计3077元，由被告王荣平、洛阳中泰房地产置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判长  李红颖陪审员  王小刚陪审员  王晓冬二〇一七年十一月十八日书记员  王国君