乌鲁木齐铁路运输法院民 事 判 决 书(2017)新7101民初452号原告：王欢，女，1991年8月21日出生，汉族，无固定工作，住新疆吉木萨尔县。原告：汪玉霞，女，1968年3月17日出生，汉族，无固定工作，住新疆吉木萨尔县。原告：王乐，男，1994年5月8号出生，汉族，无固定工作，住新疆吉木萨尔县。委托诉讼代理人：康妍宣，新疆新轩律律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司新疆分公司，统一社会信用代码：91650000745241474W，住所地：新疆乌鲁木齐市经济技术开发区北京南路358号大成国际中心A栋14层。负责人：刘浩，该公司总经理。委托诉讼代理人：耿民，新疆巨臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛英杰，新疆巨臣律师事务所律师。第三人：交通银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行，统一社会信用代码：91650100928723492Y，住所地：新疆乌鲁木齐市天山区东风路16号。负责人：张雅芳，该分行行长。委托诉讼代理人：李杨，女，1989年10月22日出生，汉族，该分行职员，住新疆乌鲁木齐市天山区。原告王欢、汪玉霞、王乐与被告中国平安财产保险股份有限公司新疆分公司（以下简称平安财险新疆分公司）、第三人交通银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行（以下简称交通银行新疆分行）保证保险合同纠纷一案，本院于2017年8月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告汪玉霞及三原告共同委托诉讼代理人康妍宣，被告平安财险新疆分公司的委托诉讼代理人耿民、牛英杰，第三人交通银行新疆分行的委托诉讼代理人李杨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王欢、汪玉霞、王乐向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔付原告损失8348.79元；2、本案诉讼费及相关费用由被告承担。事实和理由：王龙和于2013年6月4日从第三人交通银行新疆分行贷款349000元，按第三人交通银行新疆分行的要求，王龙和购买了借款人人身意外伤害险，并足额缴纳了保险费4607元。2017年4月19日，王龙和在王家沟工地意外身亡。王龙和的突然离世给整个家庭带来经济和精神上的双重打击，令整个家庭陷入了无尽的痛苦之中。王龙和在保险期间因意外导致死亡，被告理应承担保险责任，支付保险金349000元，被告现明确拒绝承担保险责任。原告已向第三人交通银行新疆分行还款8348.79元。原告就本起事故的保险赔付问题多次向被告提出理赔要求，但被告总以种种理由推脱不予赔付。请求贵院查明事实，依法公正判决。被告平安财产新疆分公司答辩称：1.原告不是涉案意外伤害还贷保证保险的受益人，无权以原告的名义提起诉讼，涉案保险合同的投保人、被保险人均为王龙和，但第一受益人特别约定为交通银行新疆分行。原告与第三人之间的金融借款合同法律关系如何履行，不影响本案保证保险合同法律关系的实体权利问题。2.涉案保险为意外伤害还贷责任保险，被保险人王龙和因突发疾病死亡，本案不属于保险事故，保险人不承担保险责任。3.涉案保险合同订立时，保险人对于保险条款中的免责条款，已经向投保人尽到了提示和明确说明义务，在被保险人王龙和非因意外死亡的情形下，保险人不承担保险赔偿责任。第三人交通银行新疆分行辩称：银行作为本案受益人，银行有权就保险权益进行主张，且银行有独立主张的权利；原告作为借款人王龙和继承人，应按照借款合同约定继续履行还款义务。庭审中，原告向本院提交以下证据：1、保险单，证明王龙和在被告处购买借款意外伤害还贷责任险的事实；2、死亡证明书、殡葬证明，证明王龙和意外身亡的事实。3、派出所出具的身份关系证明，本案的原告系死者王龙和妻子和女儿、儿子的事实。4、被告公司出具的拒赔通知书，证明原告向被告申请理赔，被告拒赔的事实。5、票据三张，证明原告于2017年4月21日、5月21日、6月21日共计还款为8348.79元的事实。经质证，被告平安财险新疆分公司发表如下质证意见：1、对保单真实性认可，对王龙和投保事实认可，但是保单约定第一受益人是第三人交通银行新疆分行。2、对死亡证明书、殡葬证明的真实性无异议，对原告证明的问题不认可，该死亡证明书及殡葬证明显示原因为高血压心脏病，并非保险责任规定的意外死亡。3、对身份关系无异议，真实性认可。4、对拒赔通知书的真实性认可，我方认为本案不属于保险责任，不属于保险责任中应当赔偿的情形。5、对该证据的真实性无异议。经质证，第三人交通银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行发表如下质证意见：1、对保险单真实性认可，保单中特别约定中受益人为我方，不应为本案的原告。2、对死亡证明书、殡葬证明的真实性认可，死亡医学证明书中诊断王龙和死于高血压心脏病不属于意外伤害事故。3、对身份关系真实性认可，王龙和继承人应继承贷款的债权债务关系。4、对拒赔通知书的真实性、合法性、关联性均认可。5、对该证据的真实性、关联性、合法性认可。被告平安财险新疆分公司向本院提交以下证据：保险单、投保单、保险条款一份，证明本案的投保情况，第一受益人为本案第三人；保单中载明本案的保险合同项下的保险责任是按照平安商贷意外伤害还款约定，根据保险条款第四条第一款、第八条第三项约定，综合原告向法庭出示的证据证实，本案不属于意外伤害及保险责任范围；保险条款中特别告知部分列明，本案不属于保险事故，我方不承担保险责任的事实。经质证，原告发表如下质证意见：对投保单、保险单、保险条款的真实性认可，对被告证明的问题不认可。我方认为被告不能以该证据作为拒赔的依据，我方购买保险时并没有人告知免责条款，受益人是第三人我方认可。投保单中只有王龙和的签字，并没有时间，王龙和投保时并不知道免责事由等，只是为了在第三人处贷款才购买了该保险。经质证，第三人交通银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行发表如下质证意见：对投保单、保险单、保险条款的真实性、关联性认可。原告购买保险并非我方发放贷款的必须条件，购买保险也是为了保障借款人利益。第三人交通银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行未向本庭提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2013年6月4日，被保险人王龙和向交通银行新疆分行贷款349000元。在办理贷款同时，王龙和应该行的要求与平安财险新疆分公司签订借款人意外伤害保险合同。保单载明：1、保险金额为349000元，保险期间为2013年6月4日零时起至2028年7月4日零时止。2、第一受益人交通银行新疆分行。3、投保人（被保险人）声明：”本人所填个人资料属实，已了解该产品投保范围、保障内容并同意投保；本人确认已收到保险公司提供的投保险种条款，且经办人员对投保险种条款进行了说明尤其是对保险责任条款、免除保险人责任的条款、合同解除条款、特别约定、指定受益人进行了明确说明；对投保险种尤其是保险责任条款、免除保险人责任的条款、合同解除条款、特别约定、指定受益人等，本人均已认真阅读、理解并同意遵守；......如保险合同成立生效，此声明将作为合同的一部分”。被保险人王龙和对上述内容签名确认。二、中国平安财产保险股份有限公司新疆分公司提交的《平安意外伤害保险条款》为格式条款，该条款第四条保险责任约定：”在本合同有效期内，本公司承担下列保险责任，被保险人因遭受意外事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，本公司按其意外伤害保险金额给付意外身故保险金，对被保险人保险责任终止”。第二十一条释义部分”意外事故”指”外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”。三、2017年4月19日下午三点钟，王龙和在王家沟工地上班运送货物，王龙和在车上并没有过来，王龙和的工友就打喇叭，看到王龙和的车没有动，就过去看到王龙和在车上眼睛闭上，发现王龙和已经死亡，发现他身上并没有外伤，王龙和工友打了120急救车,并没有送往医院，王龙和家属并没有要求尸检，事故发生后王龙和家属未向保险公司报案。医院也并没有确定王龙和死亡的确切原因。四、原告提供已还款的票据三件，原告于2017年4月21日、5月21日、6月21日共计还款为8348.79元。五、2017年3月2日，被保险人王龙和在昌吉市人民医院治疗。该院诊断：被保险人在投保之前并没有高血压等疾病。六、交通银行分行称其在王龙和向其申请贷款时，向王龙和销售了平安保险新疆分公司的涉案借款人意外伤害保险。本院认为，原、被告所订立的保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。双方均应按照合同约定履行各自的义务。本案的争议焦点为：被告是否应当对被保险人王龙和的死亡承担意外身故保险赔偿责任。依据根据《中华人民共和国保险法》第十六条第七款有关”保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故”的规定，案涉保险属于意外伤害保险纠纷，对意外伤害的的概念，保险合同约定为”外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”。本案中，被保险人王龙和死亡地点在驾驶室内，死亡时没有发现他身上有外伤。且医院的死亡证明书及殡葬证明显示其死亡的原因为高血压、心脏病，非意外伤害造成王龙和死亡。在公安部门要求作尸检时，王龙河家属明确予以拒绝。依据《中华人民共和国保险法》第二十二条第一款关于”保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料”的规定，投保人、被保险人或受益人负有向保险人提供证明事故性质、原因、损失程度相关证据的举证义务。故据目前原告提供的证据，尚不能认定王龙河的死亡系因合同约定的意外事故所导致，属于保险人应当承担保险责任的范围。故现原告诉请被告承担保险责任明显证据不足。故本院对原告提出的诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第七款、第二十二条第一款之规定，判决如下：驳回原告王欢、汪玉霞、王乐的诉讼请求。本案受理费50元（原告王欢、汪玉霞、王乐已预交），由原告王欢、汪玉霞、王乐负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于乌鲁木齐铁路运输中级法院。审 判 长 肉孜买买提·买买提明代理审判员 米热班&mid   dot;卡斯木人民陪审员 李       国       良二〇一七年十一月一日书 记 员 朱       玖       玲