云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0111民初3316号原告：中国银行股份有限公司昆明市官渡支行，营业场所：关上镇官渡广场东侧。负责人：万永峰，行长。委托代理人：浦恩皓、靳楠，云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。被告：金萍，女，汉族，1972年7月5日生，住云南省昆明市盘龙区。原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行诉被告金萍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月5日立案受理后，本院于2017年11月16日依法组成合议庭公开开庭对本案进行审理，原告委托代理人靳楠到庭参加了诉讼，被告金萍经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告于2011年1月向原告申请个人住房贷款，用于购买坐落于北京路××线××旁××时代小区××室房屋。原告与被告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定：1.被告向原告贷款33万元；2.借款期限240个月；3.采用浮动利率的方式计收利息，被告以等额本息方式归还贷款；4.如被告未按期归还贷款时，原告有权宣布贷款本息提前到期；5.被告提供其所购买的坐落于北京路××线××旁××时代小区××室房屋向原告提供抵押担保，担保范围为：本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权而支付的律师费等各项费用；6.如被告违约，原告有权要求其赔偿原告所产生的损失；7.合同还约定双方在履行本合同过程中产生争议时，由原告所在地人民法院诉讼管辖。贷款合同签订后，原告即按照合同约定向被告支付了33万元的贷款。然而被告却未按合同约定履行还款义务。经原告反复催促，被告仍未能引起重视，继续逾期还款，至今已逾期4期。原告为维护自己的合法权益，为此，原告向法院起诉，请求法院判令：1、确认原被告双方签订的《中国银行股份有限公司个人购房贷款借款合同》项下全部贷款提前到期；2、被告立即偿还所欠原告全部贷款本金265429.74元；并按合同约定年利率、罚息标准向原告支付利息、罚息至全部欠款还清为止（截止2017年11月13日的利息为9916.71元，罚息为759.26元）；3、被告偿还原告为主张债权而发生的律师费4057元；以上合计280162.71元；4、原告对被告名下的位于北京路××线××旁××时代小区××室房屋享有优先受偿权。被告金萍缺席未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了金融许可证、营业执照、负责人身份说明书、身份证复印件、被告身份证复印件、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、公证书、房他证、中国银行个人借款申请审批表、中国银行借款借据、贷款已还款明细清单、人民法院公告收费专用票据、委托代理合同、云南增值税专用发票等证据。对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年1月3日，原告与被告金萍签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告金萍发放贷款330000元用于个人购置坐落于金领时代B1－3505室房屋，贷款期限为20年；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.53333‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款法；约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同还约定被告金萍以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。合同还约定，借款人金萍未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。合同还约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费等）由借款人承担。上述签订借款合同事实及合同内容后经（2011）云昆真元证字第839号《公证书》予以公证确认。涉案房产已于2014年9月11日办理抵押登记并取得昆房他证（昆明市）字第××号《房屋他项权证书》。2011年1月3日，原告按合同约定及被告的委托向被告指定的账户（云南龙泽房地产开发有限公司137214638642）发放贷款330000元。贷款发放后，被告金萍偿还了71期的借款，从第72期即2017年1月3日开始逾期。截止2017年11月13日，被告已偿还原告借款本金64570.26元，偿还利息95502.38元，本金罚息14.96元，应收利息的罚息14.7元；被告金萍尚欠原告贷款本金265429.74元、应收利息9916.71元、拖欠本金的罚息426.25元、应收利息的罚息333.01元。为此，原告提出本案诉讼，主张上述诉请。另查明，原告为实现本案债权支出律师费4057元，公告费260元。本院认为：本案原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》为双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，应受法律保护，当事人应当按照约定严格履行合同义务。本案中，原告与被告在合同中明确约定借款人金萍未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。现原告已履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定按期归还贷款本息已构成违约，原告有权按合同约定宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。原告宣布贷款提前到期以通知到达被告金萍（即2017年10月15日）为原告作出明确表示宣布贷款提前到期的具体时间。故原告主张确认原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下全部贷款提前到期，有事实及法律依据，本院予以支持。原告已按约定发放贷款330000元，被告已偿还了64570.26元，尚欠本金265429.74元；偿还利息95502.38元，尚欠应收利息9916.71元，故原告主张被告偿还贷款本金265429.74元、利息9916.71元有事实及法律依据，本院予以支持。合同约定被告未按约定期限还款，应按贷款利率水平上加收50%的逾期罚息利率计收罚息，故本院确认被告偿还原告逾期罚息759.26元（即截止至2017年11月13日的逾期本金罚息426.25元+应收利息的罚息333.01元），及以尚欠本息275346.45元（本金265429.74元+利息9916.71元）为基数按约定利率（中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%）加收50%计算自2017年11月14日起至实际清偿本息之日止的罚息。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定“……债务人不履行债务时，债权人有权按照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案贷款抵押物坐落于北京路××线××旁××时代小区××室房屋已办理房屋抵押登记，抵押权已产生，原告作为抵押权人在债务人不履行债务时，有权实现抵押权，故本院对原告主张行使涉案房产抵押权的诉请依法予以支持。原告主张律师费4057元的诉请，原、被告合同约定了产生的律师费由被告承担，并且原告主张的金额未超出标准，故原告主张律师费4057元有事实及法律依据，本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行与被告金萍于2011年1月3日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下全部贷款于2017年10月15日提前到期；二、由被告金萍于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行借款本金本金265429.74元、利息9916.71元、罚息759.26元，并计付原告以尚欠借款本息275346.45元为基数计算自2017年11月14日起至借款本息还清之日止利率19.5%计算的罚息（中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%确定的利率加收50%计算）；三、由被告金萍于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行律师费4057元，公告费260元；四、如被告金萍到期未能清偿上述债务，则原告有权以登记的抵押物（位于北京路延长线金江小区旁金领时代小区B1幢35层3505室房屋）【（昆明市）字第××号】拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五二十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5791元由被告金萍承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审 判 长  贾孟书人民陪审员  汤治洲人民陪审员  吕玉瑞二〇一七年十一月十七日书 记 员  达 玥