江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0923民初5779号原告：中国银行股份有限公司阜宁支行，住所地阜宁号。负责人：王卫民，该支行行长。委托诉讼代理人：陈伟伟，男，该支行工作人员。被告：陆凤林，男，1958年8月30日出生，汉族，市民，住阜宁县。被告：严新菊，女，1962年11月1日出生，汉族，市民，住阜宁县。被告陆凤林、严新菊的共同委托诉讼代理人：周耀，阜宁县新华法律服务所法律工作者。被告：江苏东益房地产开发有限公司，住所地阜宁县东沟镇海北居委会。法定代表人：朱建永，该公司董事长。原告中国银行股份有限公司阜宁支行（以下简称中行阜宁支行）与被告陆凤林、严新菊、江苏东益房地产开发有限公司（以下简称东益房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行阜宁支行的委托诉讼代理人陈伟伟、被告陆凤林以及被告陆凤林、严新菊的共同委托诉讼代理人周耀到庭参加诉讼。被告东益房地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行阜宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陆凤林、严新菊偿还原告借款本金112935.98元及利息1978.22元（此利息结算至2017年10月18日，自2017年10月19日起至实际还款日止的利息按照合同约定利率计算）；2.被告东益房地产公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由三被告负担。事实和理由：2015年1月27日，被告陆凤林、严新菊与原告签订《中国银行楼宇按揭（抵押）贷款合同》，合同编号为2015年住房字××号，合同约定：原告向被告陆凤林、严新菊发放贷款140000元，用于购买位于阜宁县东沟××北家园××室房屋，贷款用期为120个月，月利率为5.3813‰，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率，逾期加收利率的50%罚息，按月等额偿还本息。若出现未按期足额还款等行为时，原告有权提前收回已放借款。被告陆凤林、严新菊以所购买的案涉房屋为该笔贷款提供抵押，并办理了预抵押登记。被告东益房地产公司为该笔贷款提供阶段性担保，担保期间至借款人办妥贷款所购房屋抵押登记手续并且原告收到他项权证正本之日。同日，被告陆凤林、严新菊在借款借据上签字。贷款发放后，被告陆凤林、严新菊偿还了部分贷款本息，截至2017年10月18日，二被告累计拖欠原告借款本金112935.98元、利罚息1978.22元。被告陆凤林辩称，借款属实，但我只是在合同上签字，对合同内容并不清楚。我当时在海北家园从事物业管理工作，开发商欠物业公司管理费十几万元，所以开发商让我签字拿贷款，等贷款发放后还钱给我。案涉房屋的首付款不是我交的，我也没有偿还房屋贷款，房屋钥匙、票据等所有东西都在开发商那里，我没有居住在案涉房屋内，也不需要该房屋。被告陆凤林、严新菊共同辩称，本案借款合同纠纷是被告东益房地产公司与原告的工作人员私下形成的，房屋首付款不是被告陆凤林、严新菊交的，借款都是被告东益房地产公司还的，原告应当直接向被告东益房地产公司主张权利，且本案借款由案涉房屋提供抵押，原告可以评估、拍卖该房屋。被告东益房地产公司未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年3月10日，被告陆凤林、严新菊办理结婚登记手续。2015年1月9日，被告东益房地产公司与被告陆凤林、严新菊签订一份《商品房买卖合同》，被告陆凤林、严新菊从被告东益房地产公司处购买位于阜宁县东沟××北家园××室房屋，房款合计202532元，首付款62532元。2015年1月13日，被告陆凤林、严新菊向原告中行阜宁支行申请住房贷款140000元，并在共同还款承诺函和贷款真实性承诺函上签字，承诺共同履行还款义务，并承诺购房交易真实，完全知悉贷款合同所产生的法律后果。2015年1月27日，被告陆凤林、严新菊作为借款人，被告东益房地产公司作为保证人，与原告签订一份编号为2015年住房字××号《个人一手住房贷款合同》，合同约定：贷款金额为140000元，用于购买位于阜宁县东沟××北家园××室房屋，贷款期限为10年；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.3813‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，贷款人有权就逾期部分，从逾期之日起在本合同约定的贷款利率水平上加收50%的罚息，直至清偿本息为止；还款方式为按月等额本息还款法，借款人自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款日为每月11日。本合同项下的担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保以及被告东益房地产公司提供的阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。如借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，要求保证人承担保证责任。合同还约定，本合同项下贷款在本担保之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，借款人和保证人不得以此抗辩贷款人。2015年2月3日，被告陆凤林、严新菊立据向原告借款140000元，立据时借款利率为月5.3813‰，期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款。原告依约将贷款划至由被告陆凤林、严新菊指定的被告东益房地产公司的账户内（开户银行：中国银行阜宁支行，账号49×××82）。借款后，被告陆凤林、严新菊按约偿还借款本息至2017年6月11日，后未有还款。截止2017年10月18日，被告陆凤林、严新菊尚欠原告借款本金112935.98元及利息1978.22元。被告东益房地产公司亦未履行担保义务。本院认为，原、被告之间签订的《个人一手住房贷款合同》是各方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，依法应受保护。原告中行阜宁支行依约履行了放款义务，而被告陆凤林、严新菊发生未按期归还贷款本息的违约情形，原告依据合同的约定，主张借款提前到期，依约有据，应予支持。被告东益房地产公司作为阶段性连带责任保证人，应在合同约定的担保期限和保证范围内依法承担连带保证责任。对被告陆凤林、严新菊提出的案涉借款是被告东益房地产公司与原告工作人员私下形成的，借款一直是被告东益房地产公司在还，原告应直接向被告东益房地产公司主张权利的辩解意见，因无事实和法律依据，本院不予采信。对被告陆凤林、严新菊提出的其只是签字，对合同内容不清楚的辩解意见，因其未举证证明，且二被告作为完全民事行为能力人，可以独立进行民事活动，应当知晓签字所产生的法律后果，故对该辩解，本院亦不予采信。对被告陆凤林、严新菊提出的案涉房屋已经提供抵押，原告可以拍卖房屋的辩解意见，因被告陆凤林、严新菊在合同中已放弃该抗辩权，故对此辩解，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陆凤林、严新菊于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司阜宁支行借款本金112935.98元及利息（利息计算方式：从2017年6月12日起至实际还款之日止按合同约定利率计算）；二、被告江苏东益房地产开发有限公司对被告陆凤林、严新菊的上述第一项还款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2598元，减半收取计1299元（原告已预交），由被告陆凤林、严新菊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。代理审判员  梁晓婷二〇一七年十一月二十一日书 记 员  刘小凤