广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1973民初12040号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所：北京市顺义区。负责人：杨科，总裁。委托诉讼代理人:鄢仲平，广东品峰律师事务所律师。委托诉讼代理人:何少挽，广东品峰律师事务所律师。被告：陈镇鑫，男，汉族，1985年7月22日出生，住址：广东省汕头市潮阳区，被告：卢雪玲，女，汉族，1987年8月11日出生，住址：广东省汕头市潮阳区，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心诉被告陈镇鑫、追加被告卢雪玲信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何少挽到庭参加了诉讼。被告陈镇鑫、卢雪玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈镇鑫立即归还原告借款本金199913.72元及至实际还清借款之日止的全部滞纳金（暂计至2016年6月30日为48016.55元）；2、判令被告陈镇鑫承担本案原告支出的律师费25075.81元；3、判令被告陈镇鑫承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费以及诉讼行为实现债权所产生的其他费用）。事实和理由：2013年9月3日，被告陈镇鑫向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申请办理两张信用卡，并签署《民生通宝分期白金信用卡申请表》，信用卡账户分别为62×××80、62×××62。申请表签署后，原告依约向被告陈镇鑫发放了信用卡（信用卡号分别为62×××80、62×××62）。被告陈镇鑫持卡消费、透支未如期还款，截至2016年6月30日，被告陈镇鑫共拖欠本金、利息、费用、滞纳金共计247930.27元。被告陈镇鑫的行为已经构成违约，特向法院提起诉讼。原告还申请追加卢雪玲为本案的共同被告参加诉讼，事实和理由为：被告陈镇鑫与卢雪玲系夫妻关系，同时被告陈镇鑫的欠款亦属于夫妻共同债务，因此要求追加卢雪玲为本案的共同被告承担责任。本院根据原告的申请依法追加了卢雪玲为本案被告参加诉讼。被告陈镇鑫、卢雪玲均没有答辩，也没有向本院提供任何证据。经审理查明：被告陈镇鑫与被告卢雪玲系夫妻关系，二人于2008年6月18日登记结婚。2013年9月3日,被告陈镇鑫向原告申请办理额度为200000元的白金信用卡的主卡和附属卡，并填写了《民生通宝分期白金信用卡申请表》，并确认以下内容：包括已知悉我国关于信用卡的相关法律；知晓信用卡主卡、附属卡申请人之间负连带清偿责任；知晓中国民生银行通宝分期白金信用卡的年费标准、收费标准、手续费计算标准；已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则等内容。《民生通宝分期白金信用卡申请表》所附的《民生通宝分期白金信用卡收费标准》载明主卡年费600元，附属卡年费300元；通宝分期手续费刷卡消费的日手续费率为0.042%，预借现金的日手续费率为0.05%；预借现金手续费为0.5%（本行）/1%（他行），最低每笔1元；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元等内容。《民生通宝分期白金信用卡申请表》所附的《民生通宝分期信用卡领用合约》则载明持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且原告有权要求持卡人全额偿还所欠款项，原告因持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及原告为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担等内容。被告陈镇鑫作为主卡申请人、被告卢雪玲作为附属卡的申请人分别在《民生通宝分期白金信用卡申请表》上签了名。同日，被告陈镇鑫还签署了《微贷产品息费须知确认函》给原告，确认：已经知晓所申请的民生银行通宝白金卡的年费为600元/年，刷卡日手续费万分之四点二（0.042%）；取现（转账）日手续费万分之五（0.05%）；办理过程不收取任何费用。在两被告签署了申请表及被告陈镇鑫签署了确认函后，原告向被告陈镇鑫发放了信用卡主卡和附属卡（卡号分别为62×××80、62×××62）。2016年9月23日，原告以被告陈镇鑫未依约偿还刷卡的款项为由向本院提起诉讼并申请追加卢雪玲为共同被告参加诉讼。原告主张截至2016年6月30日，两被告欠主卡借款本金为199913.72元、手续费40563.55元（包括费用38464.46元和尚未到账单日的应收未收手续费2099.09元）、滞纳金7138元；附属卡欠年费300元、滞纳金15元，主卡和附属卡合计欠款247930.27元。庭审中，原告明确从两被告的交易明细中看出两被告是刷卡消费并没有取现，故按每日万分之四点二的标准计算手续费，手续费相当于利息，按日计算。如果两被告逾期还款，还要另外根据最低还款额未还部分每月按5%的标准支付滞纳金。本院在庭审中释明根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的有关规定中国人民银行自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金。对此，原告的委托代理人向本院书面说明从2017年1月1日起将滞纳金改为违约金，仍按照滞纳金的标准计算。另查明，2016年8月17日，原告与广东品峰律师事务所签订了一份《委托代理协议》，约定原告委托广东品峰律师事务所代理原告办理信用卡纠纷方面的法律事务，广东品峰律师事务所委派律师鄢仲平、何少挽作为信用卡纠纷案件中原告的委托代理人。代理费用约定分前期办案费和律师代理费两部分，其中前期办案费的诉讼标的额在20万元至50万元之间的案件每件收费3000元，律师代理费如通宝分期等非一般类账户案件则由原告按照实际回款额的8%支付。原告现向本院提供了3000元律师费发票。原告在诉讼请求中所提出的鉴定费、评估费、拍卖费以及其他实现债权的费用至今尚未产生。以上事实，有原告提供的两被告的结婚证复印件、《民生通宝分期白金信用卡申请表》、《微贷产品息费须知确认函》、信用卡欠款总账单、信用卡欠款明细表、《委托代理协议》、律师费发票、情况说明及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，被告陈镇鑫、卢雪玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。原告与两被告签订的《民生通宝分期白金信用卡申请表》是双方真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方应当全面履行合同的义务。两被告系夫妻关系，且在《民生通宝分期白金信用卡申请表》中分别作为主卡申请人和附属卡申请人签名，因此本案所涉债务属夫妻共同债务，应由两被告共同承担还款责任。原告主张截至2016年6月30日两被告尚欠主卡借款本金199913.72元、手续费40563.55元、滞纳金7138元；附属卡年费300元、滞纳金15元，合计247930.27元。原告提供了总账单、信用卡欠款明细表为凭，两被告对原告的主张及举证没有提出抗辩及举证反驳，本院对上述事实予以确认。两被告逾期偿还刷卡消费款项，实属违约，应按《民生通宝分期白金信用卡申请表》的约定及中国人民银行的规定偿还借款本金、手续费、滞纳金给原告。其中对于滞纳金问题，中国人民银行已发布了新的规定，应按新的规定来处理。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三个事项的有关规定，中国人民银行自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金。现原告单方面提出从2017年1月1日起将滞纳金名称改为违约金名称而向两被告主张违约金是不符合上述规定的，故原告诉请的案涉滞纳金应计算至2016年12月31日止。关于原告主张的律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及其他原告实现债权所产生的费用问题。《民生通宝分期白金信用卡申请表》约定，因两被告未依约按时还款，原告催收欠款所产生的律师费由两被告承担。现两被告逾期还款，原告诉求两被告承担其因实现债权所支付的律师费3000元，符合双方约定，合法有据，本院予以支持。对于原告所主张的超出3000元部分的律师费问题，虽然原告与广东品峰律师事务所签订的《委托代理协议》中约定按照实际回款额的8%支付律师代理费，但实际回款额目前是无法确定的，且该部分律师费原告尚未支付，因此原告的该部分诉讼请求，证据不足，本院不予支持。至于原告主张的鉴定费、评估费、拍卖费以及其他原告实现债权所产生的费用还没有实际产生，原告的该部分诉讼请求，证据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、参照《银行卡业务管理办法》第二十二条、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三个事项的规定，缺席判决如下：一、限被告陈镇鑫、卢雪玲于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还借款本金199913.72元以及手续费、滞纳金（截至2016年6月30日，两被告欠主卡手续费为40563.55元、滞纳金为7138元；两被告欠附属卡年费为300元、滞纳金为15元。从2016年7月1日起的滞纳金、手续费的计算方法如下：按《民生通宝分期白金信用卡申请表》的约定来计算，其中手续费按日利率万分之四点二计算至实际清偿之日止，滞纳金则按最低还款额未还部分每月按5%的标准计算至2016年12月31日止）；二、限被告陈镇鑫、卢雪玲于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费3000元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5396元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心承担436元，由被告陈镇鑫、卢雪玲承担4960元；保全费1760元，由被告陈镇鑫、卢雪玲承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  覃进朋人民陪审员  周福如人民陪审员  陈妙玲二〇一七年十一月十六日书 记 员  陈珊珊附判决引用法律条文（节选）：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外。3.《银行卡业务管理办法》（1999年3月1日起实施）第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的５％收取滞纳金和超限费。4.《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》一、二（内容略）三、违约金和服务费用取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。四、五、六、七、八、九（内容略）本通知自2017年1月1日起实施。此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。