四川省南部县人民法院民 事 判 决 书（2017）川1321民初4374号原告：南部县宝信小额贷款股份有限公司，住所地：南部县南隆镇蜀北大道151号。法定代表人：李沛锟，董事长。委托诉讼代理人：杨志（系南部县宝信小额贷款股份有限公司员工），男，1953年10月19日出生，汉族，住四川省南部县。被告：蒲万超，男，1967年1月15日出生，汉族，住四川省南部县。被告：何群芬，女，1973年4月7日出生，汉族，住四川省南部县。原告南部县宝信小额贷款股份有限公司（以下简称南部宝信公司）与被告蒲万超、何群芬民间借贷纠纷一案，本院于2017年10月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南部宝信公司的委托诉讼代理人杨志，被告何群芬到庭参加诉讼。被告蒲万超经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南部宝信公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告及时偿还原告借款本金160000元及相应利息（按月息18‰加罚息标准计付），至付清之日；2.确认原告对南部县蜀北大道x号住房拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；3.诉讼费等由二被告承担。事实及理由：2013年2月，被告因家庭经营需要，向原告申请贷款。2013年2月27日，被告蒲万超、何群芬与原告签订了《南部县宝信小额贷款股份有限公司抵押担保借款合同》，约定由原告给被告提供贷款200000元，期限为一年，还款方式为按月还本付息，月利率为18‰，借款人未按时还清本息，自逾期之日起至全部清偿之日止，按对应借款逾期罚息利率计收利息，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包含但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人承担。合同号为第2200号。被告蒲万超将南部县南隆镇蜀北大道X号住房（房产证号：南部县房权证南隆镇字第XXXXXXXX**号）作抵押担保。被告何群芬出具了共同债务人承诺书和财产共有人承诺书，承诺连带清偿债务责任共同还清贷款。合同签订后，被告办理了房屋抵押登记。原告于2013年3月1日向被告发放了借款200000元。贷款到期后，被告未能按约及时偿付本息，2014年3月11日被告向原告拟定还款计划。2015年6月19日、2016年2月25日、2016年7月5日原告向被告发出催收通知，被告签收了通知书。经原告多次催收，从2016年7月21日起就一直拖欠本金160000元，利息64800元（利息按月息18‰加罚息50%暂计算至2017年10月10日）。为保护原告的合法权益，特向人民法院起诉。被告何群芬辩称，借款属实，现因资金困难无力支付利息，希望能分批次还本金，2017年偿还100000元本金，2018年偿还60000元本金，免除利息。被告蒲万超未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2013年2月27日，被告蒲万超与原告南部宝信公司签订《抵押担保借款合同》（合同编号：2200）一份，约定：“借款金额贰拾万元整，借款期限一年零个月（自2013年2月27日至2014年2月27日止），贷款利率为月利率18‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。贷款按日计息，按月结息，结息日固定为每月的第20日，按月付息，到期还本。借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，停止发放贷款并宣布贷款立即到期，借款人立即归还借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，行使担保权利。”合同的抵押条款约定：“被告蒲万超以其与被告何群芬所共有的位于南部县南隆镇蜀北大道中段X号房产（权属证书及编号：房权证：南隆镇字第XXXXXXX**，面积：149.64平方米）作为贷款的抵押物，抵押担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人实现债权人实现债权与担保人权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费等）。”同日，被告何群芬向原告出具《共同债务人承诺书》及《财产共有人承诺书》一份，承诺被告何群芬作为共同债务人对案涉借款本息承担连带清偿责任并同意以房产作抵押担保（抵押物权属证编号：XXXXXXXXXX）。2013年3月1日，原、被告为抵押房产办理了他项权证（权证号：南房他证南部字第XXXXXXXXX**号）。同日，原告南部宝信公司通过南充市商业银行南部县支行账户向被告何群芬的银行账户转款人民币200000元。被告蒲万超、何群芬在《南部县宝信小额贷款股份有限公司借款凭证》上签名具结，借据载明“借款金额为贰拾万元正，借款期限从2013年3月1日至2014年3月1日，月利率18‰，借款种类为抵押担保。”借款到期后，被告未能按约及时偿付本息，2014年3月11日，被告蒲万超、何群芬向原告出具《还款计划》，内容为：“我于2013年3月1日，以房产抵押在贵公司贷款贰拾万元，到2014年3月1日到期，借款合同号，未还清。由于本人现在还清贷款有一定困难，特向贵公司拟定一个还款计划，承诺所欠贷款贰拾万元在2014年9月30日还清，并每月按时付息，恳请对所欠贷款按正常利息计息。如我不能按此还款计划到时还清所欠本金及利息，我承诺补付该笔贷款从合同约定的到期日起，应付的逾期贷款加罚息。”原告南部宝信公司同意将该2200号合同下的贷款20万元期限延到2014年9月30日，但不能再办展期。因被告未按期偿还借款本息，原告遂于2016年2月25日向被告蒲万超、何群芬发送《债务逾期催收通知书》一份、于2016年7月5日向被告蒲万超、何群芬发送《法律责任告知书》一份。被告借款后，经结算被告仅支付借款利息至2016年7月20日，且尚欠160000元本金未还。上述事实，结合证据及原、被告陈述，本院予以确认。本院认为，案涉《抵押担保借款合同》、《共同债务人承诺书》、《财产共有人承诺书》、《进账单》等系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告按约向借款人发放了借款，借款人未按约定的期限履行还款义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。故原告请求二被告返还借款本金160000元的诉讼请求成立，本院予以支持。关于原告的利息请求，借款约定的借款期限为2013年3月1日至2014年3月1日止，经原告同意宽限期之后被告亦未按照还款计划按时还款，利息仅支付至2016年7月20日，故从2016年7月21日起，应当向原告支付逾期利息。合同约定“贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%”，但原告主张的罚息利率超出了法定上限年利率24%，故逾期罚息应以年利率24%进行计付。同时，案涉抵押物依法办理了抵押登记，抵押合同已生效，故原告要求二被告偿还借款本息及对处置抵押物享有优先受偿权的理由成立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒲万超、何群芬于本判决生效后十日内向原告南部县宝信小额贷款股份有限公司返还借款本金160000元及利息（利息的计算方法：以本金160000元为基数，从2016年7月21日始以年利率24%的标准计算至实际给付之日止）；二、原告南部县宝信小额贷款股份有限公司对被告蒲万超、何群芬所有的坐落于四川省南部县南隆镇蜀北大道X号房屋一套（产权证号：南部县房权证南隆镇字第XXXXXXXXX**号，他项权证号：南房他证南部字第XXXXXXXXX**号）折价或者拍卖、变卖的价款均在贷款本金160000元及逾期利息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3500元，减半收取1750元，由被告蒲万超、何群芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审判员  李英贵二〇一七年十一月二十九日书记员  郭 飞