江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0103民初3566号原告：南昌农村商业银行股份有限公司，住所地：南昌市青山湖区南京东路730号庐山花园小区。统一社会信用代码：91360100685973605X。法定代表人：应勇，系该商行董事长。委托代理人：闵光柏，江西豫章律师事务所律师，执业证号：13601199710857422。被告：黄初明，男，1980年11月28日生，汉族，住南昌市西湖区。被告：翁根香，女，1959年12月29日生，汉族，住南昌市东湖区。被告：杨艳，女，1983年11月1日生，汉族，住南昌市东湖区。被告：杨小平，男，1958年10月3日生，汉族，住南昌市西湖区。原告南昌农村商业银行股份有限公司与被告黄初明、翁根香、杨艳、杨小平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人闵光柏、被告翁根香、杨艳、杨小平到庭参加诉讼。被告黄初明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告南昌农村商业银行股份有限公司诉称：2013年7月16日，被告黄初明与原告南站支行签订了《个人借款合同》，约定借款本金人民币100万元、借期、律师费的承担、权利义务及违约责任等；由黄初明、杨艳提供的其名下位于南昌市西湖区××路××单元××室（××）（房屋产权证号：洪房权证西字第××号、他项权证号：洪房他证西湖区字第××号）和翁根香、杨小平提供的其名下位于南昌市西湖区丁公路39号9栋4单元301室（第3层）（房屋产权证号：洪房权证西字第××号、他项权证号：洪房他证西湖区字第××号）对上述款项承担抵押保证责任，并签订了《最高额保证合同》，并在南昌市住房保障和房产管理局办理了抵押登记，取得了房屋他项权证，房屋他项权利人为原告南站支行。原告如约于2015年7月9日向黄初明发放了贷款人民币100万元、期限至2016年7月8日止、年利率为6.305%。该笔借款到期后，经多次催收，被告置之不理，由此引起诉讼，责任在被告。原告为实现该笔债权已支付律师费10000元，应由四被告共同承担。黄初明、杨艳系夫妻关系，依法应当对该笔款项承担共同还款之责。原告南站支行不具备独立的法人资格，法人资格有原告公司行使。为维护原告的合法权益，依据有关规定，恳请。1、要求判令黄初明、杨艳共同归还原告借款本金人民币100万元、利息19087.14元（截止到2016年8月14日止），共计人民币1019087.14元及自2016年8月15日起至欠款付清之日止的利息（按双方签订的个人借款合同约定的贷款利率为准）；2、要求判令四被告共同向原告支付为实现该笔债券的律师费10000元；3、判令四被告按《最高额抵押合同》履行抵押担保责任，原告有权就黄初明、杨艳提供的其名下位于南昌市西湖区××路××单元××室（××）和翁根香、杨小平提供的其名下位于南昌市西湖区丁公路39号9栋4单元301室（第3层）的抵押房地产，在上述第一、二项款项范围内通过折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费由四被告共同承担。原告提交了如下证据：证据一、原告营业执照、章程修正案复印件、四被告身份证复印件，证明1、原被告的诉讼主体资格；2、原告的法定简称为南昌农商银行。证据二、2013年7月16日，原告与黄初明签订的《个人借款合同》、黄初明、杨艳的结婚证复印件，证明1、原告与黄初明之间存在借款合同关系；2、合同约定：黄初明向原告借款100万元，借款期限自2013年7月16日至2016年7月15日止，月利率按中国人民银行基准利率上浮30%计算，结息方式为按季结息、罚息计算，循环借款、贷款人为实现债权的费用包含保全费、律师费、执行费等由黄初明承担；3、该笔债权发生在黄初明、杨艳婚姻存续期间，由双方共同还款。证据三、2013年7月16日，原告与四被告签订的《最高额抵押合同》、抵押物明细表，证明1、原告与四被告之间存在抵押物权担保合同关系；2、由黄初明、杨艳提供的其名下位于南昌市西湖区××路××单元××室（××）（房屋产权证号：洪房权证西字第××号、他项权证号：洪房他证西湖区字第××号）和翁根香、杨小平提供的其名下位于南昌市西湖区丁公路39号9栋4单元301室（第3层）（房屋产权证号：洪房权证西字第××号、他项权证号：洪房他证西湖区字第××号）对上述款项承担物权保证担保责任；3、抵押担保范围为全部债务本息、逾期利息、罚息及实现债权的全部费用。证据四、《他项权证》2份，证明黄初明、杨艳提供的其名下位于南昌市西湖区××路××单元××室（××）（房屋产权证号：洪房权证西字第××号、他项权证号：洪房他证西湖区字第××号）和翁根香、杨小平提供的其名下位于南昌市西湖区丁公路39号9栋4单元301室（第3层）（房屋产权证号：洪房权证西字第××号、他项权证号：洪房他证西湖区字第××号）房屋，均在南昌市住房保障和房产管理局办理了抵押登记，取得了2份他项权证，房屋他项权利人为原告南站支行。证据五、江西省农村信用社借款凭证，证明1、2015年7月9日，原告向被告黄初明发放了贷款人民币100万元、期限至2016年7月8日止、年利率为6.305%；2、原告已履行了出借100万元给被告的义务。证据六、本息结欠清单，证明截至2016年8月14日止，被1结欠借款本金人民币100万元、利息19087.14元。证据七、委托代理合同、律师费发票、转款凭证，证明原告支付为实现该笔债券的律师费10000元，应由四被告共同承担。被告黄初明未作答辩也未提供证据。被告翁根香辩称：我们也是受害者，贷款人是违规的，我们什么都不清楚，我没有钱也会借钱还的，我们会按照合同上的利息还款。我方只承担银行正常利息，逾期利息不承担。我们只在100万元的范围内，承担我们的抵押责任。被告杨艳辩称：我与黄初明原系夫妻关系，于2016年4月离婚。贷款的事情我清楚，但贷款用途没有被黄初明用于做生意，我前两个月才知道贷款被黄初明吃喝玩乐用掉了，黄初明的贷款属于欺诈贷款。被告杨小平辩称：本案的借款我们没有参与，我们没有同意，我们对本案将我们列为被告我们不予认可。我们希望把这件事情解决，希望能先在拍卖被告黄初明的房子后，我们再偿还剩余的本息。我们只在100万元的范围内，承担我们的抵押责任。本案经审理，确认了如下事实：2013年7月16日，被告黄初明与原告南站支行签订了《个人借款合同》，约定被告借款本金100万元、借期36个月、利率为基准利率上浮30%、具体借款期限及日期以借款凭证为准，借款人承担包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等。同日，以被告黄初明、翁根香、杨艳、杨小平的名义与原告签订最高额抵押合同，约定：由黄初明、杨艳提供的其名下位于南昌市西湖区××路××单元××室（××）和翁根香、杨小平提供的其名下位于南昌市西湖区丁公路39号9栋4单元301室（第3层）的房屋对上述款项提供抵押保证责任,担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息等乙方实现债权的费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费。但最高额抵押合同落款处“翁根香、杨艳、杨小平”的签名被告翁根香、杨艳、杨小平均提出不是本人所签，原告工作人员认可该合同三被告并未当面签字，是否本人签名不确定。但合同签订后，被告黄初明、翁根香、杨艳、杨小平就黄初明、杨艳的位于南昌市西湖区××路××单元××室（××）（房屋产权证号：洪房权证西字第××号、他项权证号：洪房他证西湖区字第××号）和翁根香、杨小平的南昌市西湖区丁公路39号9栋4单元301室（第3层）（房屋产权证号：洪房权证西字第××号、他项权证号：洪房他证西湖区字第××号）的房屋办理了他项权证，房屋他项权证均载明：主债权数额100万元、他项权人为南昌农商银行南站支行、两套房屋为主债权共同担保。原告于2015年7月9日向黄初明发放贷款100万元、期限至2016年7月8日止、年利率为6.305%。该笔借款到期后，截止到2016年8月14日止，被告黄初明尚欠借款本金人民币100万元、利息19087.14元，原告索款无着，以致涉诉。另查明：原告为本案支付律师费1万元，被告黄初明与杨艳系夫妻关系，于2015年8月1日登记结婚。本院认为：个人借款合同系当事人的真实意思表示，又未违反法律强制性规定，应为合法有效。原、被告双方均需按照合同约定行使权利、履行义务。原告依约向被告黄初明发放贷款100万元，即享有收回全部贷款本息的权利。被告黄初明未按合同之规定履行还款义务，显属违约，依法应承担违约责任。被告杨艳对夫妻关系存续期间的债务应承担共同还款责任。最高额抵押合同因未经翁根香、杨艳、杨小平签字确认，对其不产生法律效力，但三被告已就抵押物办理了抵押登记，原告并取得他项权证，该抵押行为有效，被告翁根香、杨艳、杨小平应承担相应的责任。原告诉请合情合理，证据充分，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄初明、杨艳于本判决生效后十日内归还原告南昌农村商业银行股份有限公司借款本金100万元并承担利息、滞纳金等费用（算至2016年8月14日利息为19087.14元；自2016年8月14日至款清之日止，按合同约定之标准计付）。二、被告黄初明、杨艳于本判决生效后十日内支付原告南昌农村商业银行股份有限公司律师费10000元。三、如被告黄初明、杨艳不能按期履行上述债务，则依法变卖、拍卖被告黄初明、杨艳所有的位于南昌市西湖区西河滩路3号2栋1单元1402室（第14层）的房屋及翁根香、杨小平所有的位于南昌市西湖区丁公路39号9栋4单元301室（第3层）的房屋，所得价款由原告南昌农村商业银行股份有限公司在100万元限额内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费14060元，由被告黄初明、杨艳承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审 判 长 王 奇人民陪审员 喻 萍人民陪审员 邹伟丽二〇一七年十一月九日书 记 员 龚 琪