成都市新都区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0114民初6993号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店6、7层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：刘勇，四川法锐律师事务所律师，一般授权代理。被告：刘煜东，男，1973年11月9日出生，汉族，住成都市新都区。中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与刘煜东追偿权纠纷一案，本院于2017年9月14日立案受理后，依法由审判员蒋建军适用简易程序于2017年10月11日公开开庭进行了审理。平安财保公司的委托诉讼代理人刘勇到庭参加诉讼，刘煜东经本院依法传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、刘煜东向平安财保公司支付理赔款共计18664.04元；2、支付逾期保费共计3981.1元；3、本案诉讼费用由刘煜东承担。以上金额合计：22645.14元。事实与理由：2014年6月11日，刘煜东与中国农业银行股份有限公司成都锦江支行（以下简称“农业银行锦江支行”）签署编号为51020120140053865的《个人贷款合同》（以下简称“借款合同”），约定：刘煜东向农业银行锦江支行借款100000元，借款利率每年6.6%，借款期限36个月（自2014年6月11日至2017年6月10日），还款方式为按月等额还本付息。为保证借款合同的履行，刘煜东（投保人）与平安财保公司（保险人）签署了保单号为12694042600001382758的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），为上述借款投保信用保证保险。保险合同约定：被保险人为农业银行锦江支行；每月保费率为1.15%；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2014年6月11日，农业银行锦江支行按照借款合同约定向刘煜东发放共计100000元的贷款。但自2017年1月11日开始，刘煜东再未履行合同约定还款义务。根据保险合同的约定，刘煜东拖欠贷款的行为已超过80天，平安财保公司按照保险合同的约定于2017年4月1日向被保险人农业银行锦江支行进行理赔，理赔金额共计18664.04元，农业银行锦江支行向平安财保公司出具了《代偿确认书》，根据保险合同的约定，平安财保公司有权就该笔理赔款项刘煜东进行追偿。同时，自2017年1月11日开始，刘煜东再未履行保险合同约定向平安财保公司支付保费，截止2017年5月5日，刘煜东尚欠逾期保费3981.1元。为维护平安财保公司的合法权益，故诉至法院望判如所请。刘煜东未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。平安财保公司为证明其主张，向本院举出如下证据：1、平安财保公司营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件，证明其主体适格；2、刘煜东的身份证复印件，证明其主体适格；3、保证保险投保单、保险单，证明保险合同关系及权利义务；4、刘煜东担保借款合同、刘煜东中国农业银行借款凭证复印件、代偿债务通知书、代偿债务确认书，证明刘煜东向农业银行贷款情况及平安财保公司基于保险合同向农业银行理赔的情况；5、刘煜东交易明细，证明其欠平安财保公司贷款本金及逾期保费金额。刘煜东经传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，视为对质证权利的自愿放弃，其亦无证据举出。本院对平安财保公司提交的证据评析如下：1、平安财保公司营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件，该组证据从形式、内容上未存在瑕疵，可认定平安财保公司主体身份适格；2、刘煜东的身份证复印件，该证据从形式、内容上未存在瑕疵，可认定平安财保公司主体身份适格；3、保证保险投保单中载明刘煜东个人详细信息、资产信息、职业信息、联系人信息，平安个人消费信贷保证保险保险单载明被保险人为农行成都锦江支行，投保单及保险单末尾有投保人刘煜东的签名确认，该组证据从形式、内容上未存在瑕疵，可确认其真实性；4、刘煜东担保借款合同中对借款数额、借款期限、借款利率、还款方式、还款时间、借款人的权利和义务、借款担保、违约责任等进行了明确约定，签字页处有借款人刘煜东的签名确认；中国农业银行借款凭证虽是复印件，但上载借款人、借款金额、用途等详细信息，有刘煜东签名确认及盖有农业银行锦江支行的业务专用章，可确认其真实性；代偿债务通知书末尾落款处加盖有农行成都锦江支行的公章，代偿债务确认书被保险人签章处亦加盖了农行成都锦江支行的公章，故可确认上述证据的真实性；5、交易明细中载明了主借款人信息、被保险人信息、贷款金额、尚欠金额、保费费率信息等，且加盖有平安财保公司的公章，可确认其真实性。以上证据刘煜东均未提出相反证据证明落款处签名非本人所留，故上述证据从形式、内容上未存在瑕疵，可确定其真实性、合法性。综上，本院对上述证据均予以采信。根据庭审中双方当事人的陈述、举证和本院认证情况，经审理查明，2014年6月9日，刘煜东因日常生活消费需要，提交了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险投保单》（以下简称保证保险投保单），6月10日，平安财报出具一份编号为100960014003496的《保险单》，上载被保险人为农行成都锦江支行，投保人为刘煜东，借贷保证保险金额为118900元，每月保费率1.15%，每月保险费金额为1150元。《保险单》中特别约定的第三条载明：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”，第四条载明：“投保人出现预期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。投保人还款应按照保费，被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”，第五条载明：“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”。《保险单》末尾投保人声明载明：“本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。本人认可，如果本保险合同中《平安个人消费信贷保证保险投保单》的内容与《平安个人消费信贷保证保险保险单》的内容有出入，将以本保险单内容为准。”，投保人签名处有刘煜东的签字确认且有平安财保公司加盖的公章。2014年6月11日，刘煜东与中国农业银行股份有限公司成都锦江支行（以下简称农行成都锦江支行）签订了合同编号为51020120140053865的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》），合同中约定借款的执行利率以中国人民银行基准利率为基础下浮，第四条载明了等额本息还款法；借款担保的第八条第一款第五项约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。……（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；……”；违约责任的第九条第五款约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……”；第十五条约定了借款100000元，借款期限36个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，以每一个月为一个周期还款。该《担保借款合同》签字页有刘煜东的签字确认。刘煜东贷款后截止2017年1月11日，共还款30期，此后便再未履行还款义务。2017年4月1日，平安财保公司代刘煜东向农行成都锦江支行清偿贷款本息18664.04元，后农行成都锦江支行向平安财保公司发出《代偿债务确认书》，并出具《代偿债务通知书》。平安财保公司多次向刘煜东追偿代偿的贷款本息及逾期保费3981.1元未果，遂诉至本院。以上事实，有《保证保险投保单》、《保险单》、《担保借款合同》、中国农业银行借款凭证、《代偿债务通知书》、《代偿债务确认书》、交易明细等证据及平安财保公司的当庭陈述在卷予以佐证。本院认为，刘煜东与平安财保公司签订的保证保险合同、农行成都锦江支行与刘煜东签订的担保借款合同均系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，对双方均有法律约束力。刘煜东因日常消费需要向农行成都锦江支行借款，平安财保公司为此提供保证保险，出具了《保险单》，并已依据《保险单》中的特别约定为刘煜东代偿了逾期贷款本息18664.04元。就本案来看，平安财保公司为刘煜东的贷款还款行为作出了保证，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”，平安财保公司承担保证责任后，有权向刘煜东追偿。故平安财保公司要求刘煜东支付其代为向农行成都锦江支行代偿的贷款18664.04元的诉请于法有据，本院予以支持。关于要求刘煜东支付逾期保费的问题。《保险单》中特别约定的第三条载明：“……保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费……”，第五条约定：“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费……”，《保险单》后的保证保险条款第十二条约定：“……保费缴纳方式为投保时或本保险合同成立后一次性缴费或按照保险单约定分期缴付。”，且《保险单》的投保人签名处有刘煜东的签字确认，视为其本人对保险单内容、特别约定及投保人声明内容的确认和认可。刘煜东不按期依约缴纳保费，应按约定结清，故本院对平安财保公司的该项诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第六十五条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘煜东于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款18664.04元；二、被告刘煜东于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费3981.1元。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费183元，由刘煜东负担（此款已由中国平安财产保险股份有限公司垫付，刘煜东在履行上述支付义务时一并向其支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。（此页无正文）审判员  蒋建军二〇一七年十一月二十七日书记员  叶秋萍