南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0104民初2467号原告：中国银行股份有限公司江苏省分行，住所地南京市中山南路148号。代表人：王兵,行长。委托诉讼代理人：高成干，北京大成（南京）律师事务所律师。被告：许小祥，男，1973年12月22日生，汉族，住江苏省江阴市。原告中国银行股份有限公司江苏省分行（以下简称中行省分行）与被告许小祥信用卡纠纷一案，本院于2017年3月21日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行省分行的委托诉讼代理人高成干到庭参加诉讼。被告许小祥经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行省分行向本院提出诉讼请求：1、请求被告支付截至2016年12月19日，中银贷记卡上透支款合计35024.96元，其中透支本金21285.09元，利息4590.35元，滞纳金9149.25元（实际计算至2016年10月19日，之后至2016年12月31日期间的滞纳金不再主张）。2、请求被告支付自2016年12月20日起至给付之日止，按中国银行股份有限公司信用卡领用合约约定的标准计算的透支利息。3、请求被告支付自2017年1月1日起至给付之日止，按中国银行股份有限公司信用卡领用合约约定的标准计算的还款违约金。4、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：中国银行中银信用卡持卡人许小祥于2009年4月24日办理了中银信用卡开卡手续（卡号51×××25）。许小祥持卡透支消费后，长期不还款。中行省分行多次催收未果，特诉至法院，请求法院依法判决。被告许小祥未作答辩，亦未向本院提交证据。中行省分行围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表、信用卡申请人声明、身份证复印件、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》、公告、信用卡交易明细、催收记录、信用卡额度查询单、账户迟缴情况明细查询、额度调整历史查询等证据。对中行省分行提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据中行省分行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：许小祥于2009年3月10日向中行省分行提交信用卡申请表申领中国银行贷记卡。许小祥在信用卡申请表中申明：本人已参阅并同意中银信用卡领用合约的条款、细则，本人同意中银信用卡领用合约的条款、细则将构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（甲方：中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人，乙方：中国银行股份有限公司）规定：甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期。具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。对于明确约定计付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息。人民币存款按季结息，每季末月20日为结息日；外币存款按年结息，每年12月20日为结息日。存款按结息日乙方公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户；乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对合约及《章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若甲方选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行，双方同意本合约所称通知均指乙方通过其营业网点、24小时客服电话或官方网站等对外发布公告或者通过对账单或信函等方式告知甲方。另查明，中国银行股份有限公司于2016年11月在官方网站发布《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告（2017年1月1日起）》，告知其信用卡客户，该行对现有《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》等进行了修订和完善。上述章程合约自2017年1月1日生效，原章程合约同时废止。《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告（2017年1月1日起）》所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（以下简称2017版领用合约，甲方：中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人，乙方：中国银行股份有限公司）规定：甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期。具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。中行省分行经审核后，于2009年4月24日向许小祥发放卡号为51×××25的信用卡一张。许小祥持卡透支消费后未按约还款，截至2016年12月19日，中银贷记卡上透支款合计35024.96元，其中透支本金21285.09元，利息4590.35元，滞纳金9149.25元（实际计算至2016年10月19日，之后至2016年12月31日期间的滞纳金原告不再主张）。本院认为，银行卡申请表、领用合约是发卡银行向持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。本案中，许小祥在向中行省分行申请办理信用卡时承诺知悉并遵守领用合约，故领用合约即成为双方之合同，当事人均应当按约定全面履行。许小祥向中行省分行申领信用卡后进行透支消费未按约还款，截至2016年12月19日，中银贷记卡上透支款合计35024.96元，其中透支本金21285.09元，利息4590.35元，滞纳金9149.25元，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。因此，中行省分行主张许小祥偿还信用卡透支本金及截至2016年12月19日的利息及滞纳金的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。中行江苏省分行主张许小祥支付按照信用卡领用合约的标准计收的，自2016年12月20日起至实际给付之日止的透支利息及自2017年1月1日起至实际给付之日止的还款违约金的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。被告许小祥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳中行省分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许小祥于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡透支本金21285.09元及截至2016年12月19日的利息4590.35元，滞纳金9149.25元。二、被告许小祥于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡透支利息（自2016年12月20日起，按＜中国银行股份有限公司信用卡领用合约＞的标准计算至实际给付之日止）。三、被告许小祥于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡还款违约金（自2017年1月1日起，按〈中国银行股份有限公司信用卡领用合约〉约定的标准计算至实际给付之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费675.5元，公告费600元，合计1275.5元，由被告许小祥负担（被告应负担的案件受理费已由原告预交，被告于本判决发生法律效力之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，预交上诉案件受理费。审 判 长  郭 红审 判 员  曹凌子人民陪审员  董家富二〇一七年十一月七日见习书记员  葛园园