重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0103民初14177号原告：重庆银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地重庆市渝北区东湖南路331号，统一社会信用代码：91500000696582474L。负责人：李玲，总经理。委托诉讼代理人：曾翰知，泰和泰（重庆）律师事务所律师。被告：余洋,男，汉族，1979年8月9日出生，住重庆市江北区。被告：潘荣,女，汉族，1985年2月11日出生，住重庆市璧山县。被告：重庆纯钧文化传播有限公司，住所地重庆市江北区嘉陵五村19号1-1，注册号：500105000129051。法定代表人：余洋。原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称“重庆银行小企业信贷中心”）与被告余洋、潘荣、重庆纯钧文化传播有限公司（以下简称“纯钧文化公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行小企业信贷中心的委托诉讼代理人曾翰知，被告余洋、潘荣、纯钧文化公司均经本院传票合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行小企业信贷中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告余洋、潘荣立即归还原告借款本金100000元及截至2017年3月23日的利息464.78元、罚息35704.08元、复利165.95元；并支付自2017年3月24日起至付清时止以借款本金100000元为基数按《借款担保合同》约定利率加收50%计算的罚息，以借款利息464.78元为基数，按《借款担保合同》约定利率加收50%计算的复利，利随本清。2.判令被告余洋、潘荣向原告支付《借款合同》约定借款本金金额10%的违约金10000元。3.判令被告余洋、潘荣立即向原告支付律师费1800元。4.判令被告纯钧文化公司对被告余洋、潘荣上述债务承担连带保证责任，并向原告支付《借款合同》约定借款本金金额10%的违约金10000元。5.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2012年7月4日，被告余洋、潘荣因流动资金所需向原告申请借款，双方遂签订了编号为（2012）年（重银小贷）字第7089号《借款担保合同》，该《借款担保合同》约定：1、借款人向原告借款人民币10万元，贷款利率为年息6.31%，贷款期限为12个月；2、借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算；3、因借款人违约而产生的全部费用（包括诉讼费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由借款人承担；4、如借款人违约还应向原告支付贷款金额10%的违约金。《借款担保合同》签订后，被告纯钧文化公司与原告签订了《保证合同》[合同编号：（2012）年（重银小保）字第7090号]，约定被告纯钧文化公司对前述借款提供连带保证责任担保；该《保证合同》同时还约定如保证人未按合同约定及债权人要求清偿借款人债务，保证人应向贷款人支付贷款金额10%的违约金。原告与被告间借款、担保手续办妥后，原告按约发放了贷款，履行了《借款担保合同》约定义务，但借款人从2013年7月4日起就未按约定还款，构成违约，保证人也未代为清偿，亦构成违约。后经原告多次催收，被告余洋、潘荣、纯钧文化公司均未向原告归还贷款本息。为维护原告的合法权益，原告诉至贵院，请依法判决。被告余洋、潘荣、纯钧文化公司均未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年7月4日，余洋（合同中称“借款人”）、潘荣（合同中称“共同借款人”）与重庆银行小企业信贷中心（合同中称“贷款人”）、重庆市三峡担保集团有限公司签订了《借款担保合同》（编号：（2012）年（重银小贷）字第7089号），约定余洋、潘荣向重庆银行小企业信贷中心贷款100000元用于流动资金，贷款期限为12个月，以放款日（贷款拨付至借款人账户之日）为起算日，本合同采用年利率制，贷款利率为6.31%。借款人同意并授权贷款人将贷款划入以下指定账户，并从该账户中扣收贷款本金、利息及其他到期应付款项：开户行重庆银行松树桥支行，户名余洋，账号。借款人采用微贷还款的方式进行还款。贷款申请表、还贷计划表、借款人所提交的材料原件/复印件及经双方确认的其他内容是本合同不可分割的部分，具有与本合同同等的法律效力。借款人应确保还款账户在到期日有足够余额用以偿还所有到期款项，包括但不限于本金、利息、复利、罚息和违约金等。当下述任意情况出现时，贷款人有权要求借款人提供新的担保或解除合同，宣布本合同项下的全部债务到期，并要求立即清偿，由此产生的任何损失，贷款人均不承担责任：……（2）借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算；（3）借款人未能完全履行其在本合同中所做承诺和保证或其他义务；该种情况下，借款人应对其违约行为向贷款人支付贷款金额10%的违约金；……合同还对双方的其他权利义务进行了约定。余洋、潘荣与重庆银行小企业信贷中心签订上述合同时，还签订了《还贷计划表》载明：贷款总额100000元，发放日期为2012年7月5日，利率6.31%，起息日期为2012年7月5日，还款期数为12期，最后一期时间为2013年7月4日。同日，纯钧文化公司（保证人）与重庆银行小企业信贷中心签订了《保证合同》，约定保证人为借款人余洋、潘荣向重庆银行小企业信贷中心借款提供保证担保。保证范围为：主合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。以下任何一种情况的发生，即构成保证人的违约：（1）保证人违反其在本合同中所做的承诺与保证；（2）保证人未按本合同约定及债权人要求清偿借款人的债务。当上述任何违约行为发生时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金；或因保证人的原因致使本合同无效时，应向债权人支付贷款金额10%的赔偿金。2012年7月5日，重庆银行小企业信贷中心向余洋、潘荣指定的银行账户发放了贷款金额100000元。截止到2017年3月23日，余洋、潘荣尚欠重庆银行小企业信贷中心借款本金100000元，利息464.78元、罚息35704.08元、复利165.95元。重庆银行小企业信贷中心分别于2013年9月10日、2015年9月10日向余洋、潘荣邮寄了《逾期贷款催收通知书》，对其欠款进行催收。2016年6月8日，重庆银行股份有限公司（合同中称甲方）与泰和泰（重庆）律师事务所（合同中称乙方）签订《不良资产打包清收专项法律服务合同》约定，甲方特委托乙方办理甲方于2014年-2015年期间产生的不良资产打包清收相关事宜。乙方作为代理人，为甲方提供不良资产清收服务。代理费计费标准为无抵押保证类前期费用为1800元/笔，但重庆银行小企业贷款中心无证据证明其已实际支付了该笔费用。本院认为，重庆银行小企业信贷中心与余洋、潘荣签订的《借款担保合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。重庆银行小企业信贷中心按约发放了贷款，余洋、潘荣没有按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约。因此，重庆银行小企业信贷中心有权按照合同约定要求余洋、潘荣立即偿还全部借款，并按照合同的约定要求余洋、潘荣支付利息、罚息。关于重庆银行小企业信贷中心要求余洋、潘荣支付截止2017年3月23日的复利165.95元并支付自2017年3月24日起至全部本息付清之日止，以未还的利息464.78元为基数，按合同约定利率加收50%计算的复利的问题。本案中，重庆银行小企业信贷中心与余洋、潘荣签订的《借款担保合同》中并未约定重庆银行小企业信贷中心有权对余洋、潘荣收取复利，故本院对重庆银行小企业信贷中心要求余洋、潘荣支付复利的诉讼请求，不予支持。关于重庆银行小企业信贷中心要求余洋、潘荣支付违约金10000元的诉讼请求。虽然本案在《借款担保合同》中约定借款人逾期还款的，除了应按合同约定利率加收50%计收罚息外，还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金10000元。但因罚息本身具有违约金的性质，借款合同实际上是约定了双重违约责任。而重庆银行小企业信贷中心的实际损失已经在借款人应该支付的罚息中得到了一定补偿，如借款人还需向重庆银行小企业信贷中心支付违约金，则该违约金数额已明显高于重庆银行小企业信贷中心的实际损失，重庆银行小企业信贷中心在要求借款人承担按合同约定利率加收50%计算的罚息后，不宜再要求借款人支付贷款金额10%的违约金10000元。故本院对原告的该项诉讼请求，不予支持。关于重庆银行小企业信贷中心要求保证人纯钧文化公司承担连带保证责任并支付10000元违约金的问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条之规定，保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。本案中，借款人余洋、潘荣的借款期限自2012年7月5日起至2013年7月4日止，同时在重庆银行小企业信贷中心与纯钧文化公司签订的《保证合同》中约定了保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止，故保证人的保证期间到期日应为2015年7月4日。而本案原告重庆银行小企业信贷中心于2017年5月25日向本院提起诉讼，要求保证人纯钧文化公司对借款人余洋、潘荣所负债务承担保证责任，已经超过合同约定的两年保证期间，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于重庆银行小企业信贷中心要求余洋、潘荣支付律师费1800元的问题。《借款担保合同》中对律师费并未作出约定，且重庆银行小企业信贷中心无证据证明该笔费用已经实际产生，故重庆银行小企业信贷中心要求余洋、潘荣支付其律师费1800元，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告余洋、潘荣自本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金100000元以及截止2017年3月23日的利息464.78元、罚息35704.08元；并支付自2017年3月24日起至全部本息付清之日止，以未还的本金100000元为基数，按合同约定利率加收50%计算的罚息，利随本清；二、驳回原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3462元，由原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心负担439元；由被告余洋、潘荣负担3023元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  刘保兵人民陪审员  丁庆生人民陪审员  李如光二〇一七年十一月二十二日书 记 员  赵 鑫