江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0982民初第5243号原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91320900782094063W，住所地江苏省盐城市大丰区金丰南大街10号。法定代表人：卞玉叶，该公司董事长。委托诉讼代理人：梅玉祥（特别授权），男，1963年5月12日生，该公司员工。委托诉讼代理人：赵锋（特别授权），江苏陈定喜律师事务所律师。被告：周宏辉，男，1977年3月3日生，汉族，住上海市宝山区。被告：施娟，女，1987年8月29日生，汉族，住江苏省苏州市。被告：彭晓伟，男，1990年11月3日生，汉族，住江苏省盐城市大丰区。被告：何晓波，男，1988年5月6日生，汉族，住江苏省盐城市大丰区。被告：施建荣，男，1962年9月30日生，汉族，住江苏省盐城市大丰区。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司（以下简称大丰农商银行）与被告周宏辉、施娟、彭晓伟、何晓波、施建荣金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大丰农商银行的委托诉讼代理人赵锋，被告周宏辉、彭晓伟、何晓波到庭参加诉讼。被告施娟、施建荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大丰农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周宏辉、施娟共同偿还原告贷款本金197729.07元、利息6642.27元，并承付本金197729.07元自2017年9月6日起至实际给付之日止按年利率13.5%计算的利息；赔偿原告代理费6000元；2、判令被告彭晓伟、何晓波、施建荣对被告周宏辉、施娟的上述还款义务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年1月13日，原、被告签订了《个人担保借款合同》一份，约定被告周宏辉向原告借款19.8万元，借款期限自2017年1月13日起至2018年12月20日止，合同同时对借款期限、利率、还款方式、违约责任等均作了约定，并由被告彭晓伟、何晓波、施建荣为该借款提供连带责任担保。2017年1月25日，被告周宏辉签署《借款借据》，约定借款197730元，用于转贷。合同签订后，原告依约向被告周宏辉发放贷款197730元。被告周宏辉借款后，开始尚能按期还款，但自2017年6月后多次出现不能按期足额还款的现象。被告周宏辉辩称，对原告诉称的借款数额、事实及保证情况均无异议。贷款我均用于公司生产经营。但我是低保户，按银行正常程序应贷不到款。现我不能及时还贷，银行应负主要责任。我已向保证人何晓波、彭晓伟书面承诺他们的法律责任和风险由我承担。故我愿意按责偿还部分贷款。被告彭晓伟、何晓波辩称，我们是被告周宏辉公司的员工，按照规定公司员工不能为公司借款提供担保。原告发放贷款的审查程序不严谨，故我们的保证行为因原告违规应无效。被告施娟、施建荣未答辩。原告大丰农商银行围绕诉讼请求依法提交了：个人担保借款合同、提款申请书、借款借据、借新还旧放款通知书、《最高额个人担保借款合同》、银行系统业务信息单、保证人面谈记录、结婚证、律师代理发票等证据。被告彭晓伟、何晓波提交了贷款协议，抗辩周宏辉的贷款系公司贷款，周宏辉承诺风险由其自行承担。被告周宏辉、彭晓伟、何晓波对原告提交的证据均无异议，被告彭晓伟提出其签字时是空白的合同。原告大丰农商银行认为贷款协议与本案无关联。因被告施娟、施建荣未到庭，本院无法组织被告施娟、施建荣对原、被告的上述证据进行质证。本院对原告所举证据的真实性、合法性、关联性均予以认定，对无异议的证据，本院审查予以确认并在卷佐证。根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月22日，原、被告签订了《最高额个人担保借款合同》一份，合同约定了周宏辉向大丰农商银行申请借款，由彭晓伟、何晓波及施建荣提供保证担保。2015年12月8日，被告施娟在配偶承诺函中承诺以其个人所有、夫妻共有和家庭共有财产对被告周宏辉的授信额度内的贷款承担连带清偿责任。合同签订后，原告大丰农商银行于2015年12月24日向被告周宏辉发放了20万元贷款，到期日为2016年12月10日。2016年12月30日，被告周宏辉因上述贷款到期未能偿还，再次向原告大丰农商行申请贷款用于转贷。同日，被告施娟对周宏辉的19.8万元贷款作出与2015年12月8日承诺函上一致的承诺。2017年1月13日，原告与被告周宏辉、彭晓伟、何晓波及施建荣签订了《个人担保借款合同》一份，合同约定借款人周宏辉向贷款人大丰农商行借款198000元，仍由被告彭晓伟、何晓波及施建荣提供连带保证担保。借款期限自2017年1月13日起至2018年12月20日，实际借款期限和借款用途以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率以借款凭证为准；如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款期限在一年以上的，按中国人民银行规定一年一定，第一年按本合同利率执行，后如中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，由贷款人按当时相应档次的法定基准贷款利率确定下一年利率；借款期限在一年以内的，实行每季度最后一个月的20日为结息日。借款人未按本合同借款期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起，罚息利率相应上调；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，或采取其他资产保全措施，并提前行使担保权；因借款人违约而给贷款人造成损失的，应承担赔偿责任，包括贷款人为实现债权而产生的律师费以及其他为实现债权发生的费用均由借款人与担保人连带承担；本借款的担保方式为最高额保证担保，担保方式为连带责任保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2017年1月25日，原告大丰农商行向被告周宏辉发放了贷款197730元，由其用于偿还2015年12月22日向原告大丰农商行所借的贷款本息。2017年1月25日借款借据载明结息方式为每季20日前，年利率9%，到期日为2018年12月20日。被告周宏辉借款后未能按约还款。截止2017年9月5日，被告周宏辉尚欠原告大丰农商行借款本金197729.07元、利息6642.27元，合计204371.34元。原告大丰农商行因追款无果，于2017年9月18日向本院提起诉讼，支付律师代理费6000元。另查，2016年1月4日，被告彭晓伟、何晓波与周宏辉达成协议一份，协议载明：“彭晓伟、何晓波为周宏辉向大丰农村商业银行贷款的20万元提供保证，该贷款用于大丰诗翔光电科技有限公司经营生产，偿还义务人为公司和周宏辉，周宏辉和公司为彭晓伟、何晓波的保证风险承担法律责任，年底彭晓伟、何晓波享受年底双薪待遇”。审理中，本院依据原告大丰农商行的申请，依法作出裁定，对被告施建荣的财产进行了诉讼保全，原告大丰农商行为此支付保全费820元。本院认为，原、被告间签订的借款、担保合同系双方当事人间的真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，应为合法有效。被告周宏辉借款后，未能按约还款，构成违约。按合同约定借款人未按本合同借款期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起，罚息利率相应上调；借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以提前收回已发放借款，并提前行使担保权。故原告大丰农商行主张被告周宏辉偿还全部未偿还的借款本金及逾期利息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法应予支持。被告周宏辉抗辩应按责承担责任，于法无据，本院不予采信。原告大丰农商行主张代理费6000元，该主张符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。被告施娟与被告周宏辉系夫妻关系，因该债务发生在其夫妻关系存续期间，且被告施娟以配偶的身份书面承诺自愿为该借款提供连带保证，故被告施娟应对周宏辉的上述还款义务承担共同偿还责任。本案所涉借款系借新还旧，二份借款担保合同的借款人、保证人均相一致，故被告彭晓伟、何晓波和施建荣作为连带责任担保人，且在担保期内，在债务人不履行债务时，依法应承担连带清偿责任。被告彭晓伟、何晓波抗辩贷款系公司贷款，周宏辉承诺借贷风险与他们无关，该抗辩系另一法律关系，不能作为不承担保证责任的理由。被告施建荣、施娟经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，是其对享有的答辩、质证、举证权利的放弃，由此可能产生对其不利的民事法律后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条的规定，判决如下：一、被告周宏辉、施娟共同偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司贷款本金197729.07元、利息6642.27元（截止2017年9月5日），并承付贷款本金197729.07元自2017年9月6日起至实际给付之日止按合同约定利率计算的利息及罚息；赔偿律师代理费6000元。于本判决生效后10日内履行。二、被告彭晓伟、何晓波、施建荣对被告周宏辉、施娟上述还款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4366元，减半收取2183元，诉讼保全费820元，合计3003元，由被告周宏辉、施娟共同负担，被告彭晓伟、何晓波及施建荣承担连带清偿责任。于本判决生效之日起10日内直接向原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状及副本10份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 朱列二〇一七年十一月十日法官助理 沈峰书 记 员 陆陈附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3.最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。4.最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。6.最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。