湖南省永兴县人民法院民 事 判 决 书(2017)湘1023民初1442号原告张友廉，男，汉族，湖南省安仁县人，住湖南省安仁县平。委托代理人王志华，安仁县法律援助中心律师。被告：天安财产保险股份有限公司郴州中心支公司，住所地：郴州市北湖区。负责人郭荔滨，系该公司经理。委托代理人李志强，系该公司理赔经理。原告张友廉诉被告天安财产保险股份有限公司郴州中心支公司（以下简称天安财险郴州支公司）保险纠纷一案，本院于2017年6月13日立案受理，于2017年7月6日公开开庭进行了审理;因本案较为复杂，本院于2017年8月2日裁定转为普通程序审理，依法由审判员马益坤担任审判长，与人民陪审员宋永辉、邓慧组成合议庭，于2017年11月23日进行了第二次公开开庭审理。原告张友廉及委托代理人王志华，被告委托代理人李志强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张友廉向本院提出诉讼请求：1、被告赔偿原告医疗费、伙食费、护理费1261.6元；2、被告赔偿原告小车损失费54680元；3、被告支付原告垫付的拖车吊车费2200元，陈玉莲赔偿费17087.9元，周晓医疗费36277.92元，周邦利赔偿费用3532.09元，共计59097.91元。事实与理由：2016年11月1日，原告驾驶湘LXNX**小车搭乘周晓、陈玉莲、周邦利在永兴县黄泥镇元木村路段与黄民权驾驶的粤Y46X**小车相撞，邝贤武驾驶的湘LTEX**小车追尾导致原告车辆受损，原告及乘车人周晓、陈玉莲、周邦利受伤。永兴县交警大队认定原告负全部责任。原告2016年11月1日-2日在永兴县人民医院住院1天治疗。2017年6月4日永兴县价格认证中心认定原告小车损失费。原告垫付吊车、拖车及赔偿受害人费用。原告的小车在被告处购买了交强险和商业险，为维护原告合法权益，现诉至法院。被告天安财险郴州支公司辩称：一、本案中涉案的车辆湘LXNX**号车在我公司购买了车上人员责任险（司机，含不计免赔）、车上人员责任险（乘客，含不计免赔）、机动车损失险（含不计免赔），车上人员责任险（司机）的限额为20000元，车上人员责任险（乘客）含4个座位，每个座位限额20000元，机动车损失险（含不计免赔）的限额为70900元。二、原告在未取得道路运输经营许可的情形下，擅自从事道路运输经营，我公司依法、依约不承担赔偿责任。双方签订的保险合同约定，因“被保险机动车被转让、改装、加装或者改变适用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、或改变适用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加”，导致的被保险机动车的损失和费用及人身伤亡，保险人不负责赔偿。原告投保的机动车使用性质是家庭自用，其未按照约定的车辆使用性质使用投保车辆，在未告知我公司的情形下将家庭自用车辆擅自用于营业运输，并在营业运输中发生交通事故，增加了保险车辆使用的危险程度且违反了双方签订的保险合同的约定，我公司不承担赔偿责任。根据保险法的规定，原告未履行通知义务，因改变适用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故，我公司依法不承担赔偿责任。三、原告的诉请违反法律法规规定，且与客观事实不符。原告诉请的车上人员各项损失，应当先在粤Y46X**号车和湘LJEX**号车两车交强险限额内先承担责任，超出两车交强险限额部分，才由原告按事故责任比例承担责任。原告诉请的各项损失计算有误：医疗费须根据保险合同约定按国家基本医疗保险的同类医疗费用标准等相关规定核准；伙食补助费应按30元／天的标准计算；护理费，原告未提供证据证实其住院一天需人护理，且存在有人护理；车辆损失计算过高，永兴县价格认证中心的价格认定车损为54680元，但该结论明显与客观事实不符，不能作为本案依据，原告也没有提供实际修车票据，车辆损失应予以重新鉴定；拖车吊车费2200元，证据不足，不应支持；陈玉莲赔偿费17087.9元，计算过高，医疗费应按相关规定和约定核准，原告是否实际支付了该赔偿款无证据显示，且费用过高，该费用系原告自行支付的赔偿金，不能以此要求我公司赔偿；周晓医疗费36277.92元，该费用已经超出车上人员责任险（乘客）每个座位限额20000元；周邦利赔偿费用3532.09元，计算过高；医疗费应按相关规定和约定核准，原告是否实际支付该赔偿款无证据显示，即便原告实际支付了该笔费用，协议约定的赔偿周邦利营养费500元，也是原告自行支付的赔偿金，不能以此要求我公司赔偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。双方当事人对原告提交的证据1（交通事故责任认定书）、证据4（保险单及保险费发票），被告提交的证据2（机动车商业保险条款手册）无异议，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的证据2（永兴县价格认证中心认定书）,系永兴县公安局交警大队依法委托，永兴县价格认证中心依照法定程序认定的结论，被告并未提供充分证据证实原认定结论存在错误，故本院对其要求重新鉴定的申请不予准许，对原认定书的真实性、合法性、关联性予以采信；证据3（诊断书、赔偿及医疗费发票）科诊断书、医院出具的医疗费发票的真实性予以采信，协议书的真实性予以采信，但具体损失应依据相关法律规定予以计算；吊车、拖车费虽非正式发票，但系必要、合理支出，本院对其真实性予以采信。被告提交的证据1（询问笔录）真实性予以采信，但无其他证据佐证，不足以证实原告从事营业运输的事实。据此，本院认定事实如下：2016年1月20日，原告张友廉所有的湘LXNX**小型轿车在被告天安财险郴州支公司购买了交强险和机动车商业保险，机动车商业保险约定的内容包括：机动车损失保险，保险责任限额70900元；车上人员责任保险（司机），保险责任限额20000元；车上人员责任保险（乘客），保险责任限额20000元／座×4座，均为不计免赔，保险期间为2016年1月21日零时至2017年1月20日24时止。《天安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第七条约定，发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担。第四十四条约定，驾驶人每次事故责任限额和乘客每次事故每人责任限额由投保人和保险人在投保时协商确定。投保乘客座位数按照被保险机动车的核定载客数（驾驶人座位除外）确定。2016年11月1日，原告张友廉驾驶搭乘案外人周晓、陈玉莲、周邦利的湘LXNX**小型轿车由永兴县鲤鱼塘镇方向沿S213线驶往黄泥镇青界山方向，9时25分，当车行至S213线永兴县黄泥镇元木村路段时，原告张友廉驾驶车辆行驶到道路左边车道，与相对方向行驶而来的由驾驶人黄民权驾驶粤Y46X**小型轿车正面相撞，两车相撞之后，行驶在黄民权车后面由驾驶人邝贤武驾驶搭乘樊秀英、侯贝、欧秀燕的湘LJEX**小型轿车又追尾撞上粤Y46X**小型轿车，造成三车受损、七人受伤的道路交通事故。该事故经永兴县公安局交通警察大队于2016年11月16日作出永公交认字（2016）第C533号道路交通事故认定书，认定：驾驶人张友廉驾驶机动车上道路行驶，忽视行车安全，遇情况措施不当，雨天行驶未降低行驶速度且未靠道路右侧通行，其行为是造成此事故发生的直接原因，应负此事故的全部责任；驾驶人黄民权、邝贤武无交通违法行为，不负此事故责任；乘车人周晓、陈玉莲、周邦利、樊秀英、侯贝、欧秀燕无交通违法行为，不负此事故责任。事故发生后，原告向永兴县吉祥汽修厂支付了事故车辆吊车费1400元、拖车费800元；2017年6月1日，经永兴县价格认证中心认定，湘LXNX**小型轿车于2016年11月1日的永兴县市场维修价格为54680元。案外人陈玉莲被送往永兴县人民医院治疗，住院11天，花费医疗费7087.9元；案外人周邦利被送往永兴县人民医院治疗，住院6天，花费医疗费3032.09元；案外人周晓被送往永兴县人民医院治疗，住院25天，花费医疗费36277.92元；原告被送往永兴县人民医院治疗，住院1天，花费医疗费961.6元。2017年1月18日，原告张友廉与案外人周邦利达成协议，原告在支付其医药费外，另赔偿营养费500元；2017年1月19日，原告张友廉与案外人陈玉莲达成协议，原告在支付其医药费外，另赔偿10000元。原告要求被告按保险合同赔偿车辆、乘车人员等损失，双方协商不成，原告遂诉至本院，请求判其所请。本院认为，本案系保险纠纷，案件争议的焦点是：1、被告是否应当赔偿原告的损失；2、原告损失的确定。阐述如下：一、依法成立的合同受法律的保护。当事人应按照合同的约定全面履行自己的义务。本案中，原告张友廉与被告天安财险郴州支公司签订了机动车综合商业保险合同，该合同系双方真实意思的表示，合同未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损或者人身损害应承担赔偿保险金责任。故本案的原告张友廉依双方的保险合同约定，要求被告赔偿相应损失的诉讼请求，本院予以支持。二、损失的认定。（一）原告张友廉的损失：1、机动车损失54680元；2、吊车、拖车费2200元；3、医疗费961.6元；4、住院伙食补助费100元（100元/天×1天）；5、护理费，原告住院1天，未提供证据证明其护理人员的收入情况，故参照2016年度湖南省服务行业年收入为计算标准计算为116元（42494元/年÷365天×1天）。以上第3、4、5项合计为1177.6元。（二）陈玉莲的损失1、医疗费7087.9元；2、误工费，陈玉莲住院11天，医嘱休息2周，原告未提供证据证明陈玉莲的收入情况，故参照2016年度湖南省农林牧渔业年收入为计算标准计算为2136元（31191元/年÷365天×25天）；3、护理费，原告未提供证据证明陈玉莲护理人员的收入情况，故参照2016年度湖南省服务行业年收入为计算标准计算为1281元（42494元/年÷365天×11天）。4、住院伙食补助费1100元（100元/天×11天）；5、营养费750元（30元/天×25天）以上合计12354.9元。（三）周晓的损失1、医疗费36277.92元。根据保险合同约定，车上人员责任保险（乘客）每次事故每人责任限额为20000元，故被告应在其责任限额内赔付20000元，超过部分16277.92元（36277.92元-20000元）由原告承担。（四）周邦利的损失1、医疗费3032.09元；2、营养费，其住院6天，医嘱休息1周，本院酌情定为390元（30元/天×13天）。以上合计3422.09元。被告应当赔付陈玉莲、周晓、周邦利等三人损失金额为35776.99元（12354.9元+20000元+3422.09元）。被告辩称原告将家庭自用车辆擅自用于营业运输系合同约定的免责情形，但仅有案外人陈玉莲在交警部门询问笔录中的自认，车上其他人员并未证实，亦无其他证据佐证，同时，被告亦未提供证据证实其就该免责条款向原告作了特别说明，故被告的抗辩理由不成立，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、由被告天安财产保险股份有限公司郴州中心支公司赔偿原告张友廉医疗费、住院伙食补助费、护理费1177.6元，限本判决生效之日起五日内支付清；二、由被告天安财产保险股份有限公司郴州中心支公司赔偿原告张友廉机动车损失54680元，限本判决生效之日起五日内支付清；三、由被告天安财产保险股份有限公司郴州中心支公司赔偿原告张友廉拖车、吊车费2200元，限本判决生效之日起五日内支付清；四、由被告天安财产保险股份有限公司郴州中心支公司赔偿原告张友廉应付陈玉莲、周晓、周邦利三人的损失35776.99元，限本判决生效之日起五日内支付清；五、驳回原告张友廉的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2600元，由原告张友廉负担455元，由被告天安财产保险股份有限公司郴州中心支公司负担2145元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  马益坤人民陪审员  宋永辉人民陪审员  邓 慧二〇一七年十一月二十七日代理书记员  鲍 黎