重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0103民初21330号原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心，地址重庆市渝北区东湖南路331号，统一社会信用代码91500000696582474L。负责人李玲，总经理。委托代理人雷万华，泰和泰（重庆）律师事务所律师。委托代理人徐东来，泰和泰（重庆）律师事务所律师。被告杨芝秀，女，汉族，1963年11月9日出生，住重庆市巴南区。被告雷关伦，男，汉族，1963年7月7日出生，住重庆市巴南区。被告重庆市巴南区绣甬食用菌种植场，住所地重庆市巴南区安澜镇思林村*组。投资人杨芝秀。原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称重庆银行小企业信贷中心）诉被告杨芝秀、被告雷关伦、被告重庆市巴南区绣甬食用菌种植场（以下简称巴南绣甬食用菌种植场）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员宋涛担任审判长，与人民陪审员陈牧、人民陪审员官力组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告重庆银行小企业信贷中心的委托代理人雷万华，被告雷关伦到庭参加了诉讼。被告杨芝秀、被告巴南绣甬食用菌种植场经本院合法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行小企业信贷中心基于与杨芝秀、雷关伦签订的《借款担保合同》，与巴南绣甬食用菌种植场签订的《保证合同》起诉，请求判令：1、杨芝秀、雷关伦立即偿还重庆银行小企业信贷中心借款本金100000元及截至2017年3月24日的利息252.75元、罚息55926元、复利141.35元；并支付自2017年3月25日起至付清时止，以借款本金100000元为基数按合同约定贷款利率加收50%计算的罚息，及以利息252.75元为基数按合同约定贷款利率加收50%计算的复利；2、杨芝秀、雷关伦向重庆银行小企业信贷中心支付合同贷款金额10%的违约金10000元及律师费1800元；3、巴南绣甬食用菌种植场对杨芝秀、雷关伦的上述债务承担连带保证责任，并向重庆银行小企业信贷中心支付合同贷款金额10%的违约金10000元；3、本案诉讼费用由杨芝秀、雷关伦、巴南绣甬食用菌种植场承担。被告杨芝秀、被告巴南绣甬食用菌种植场未答辩。被告雷关伦辩称，借款属实，愿意还款，但是现在经济困难没有能力一次性还清。违约金过高，希望减免。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：重庆银行小企业信贷中心。借款人：杨芝秀、雷关伦。保证人：巴南绣甬食用菌种植场。保证方式：连带责任担保。借款合同债务履行期届满后两年止。当借款人不履行借款合同项下任何到期债务时，债权人有权直接要求保证人承担保证责任。保证人应按债权人所要求的金额和指定的时间将应付款项付至债权人指定账户。贷款本金：100000元。贷款期限：12个月，从2012年5月21日起至2013年5月20日止。贷款执行利率：年利率9.56%。逾期利息标准：贷款利率加收50%。约定还款方式：按照2012年5月16日借款人与重庆银行小企业信贷中心签订的《还贷计划表》还款。发放贷款情况：2012年5月21日，重庆银行小企业信贷中心按约向杨芝秀、雷关伦发放了贷款100000元。违约责任：借款人未能完全履行其在借款合同中所做承诺和保证或其他义务，应对其违约行为向贷款人支付贷款金额10%的违约金；保证人违反其在保证合同中所作的承诺与保证或保证人未按保证合同约定及债权人要求清偿借款人的债务，保证人应向债权人支付借款合同贷款金额10%的违约金。欠款情况：杨芝秀、雷关伦从2012年9月开始未按约还款，截至2017年3月24日，杨芝秀、雷关伦尚欠重庆银行小企业信贷中心借款本金100000元、利息252.75元、罚息55926元、复利141.35元。债务逾期催收情况：2015年9月1日，重庆银行小企业信贷中心分别向借款的人杨芝秀、雷关伦，保证人巴南绣甬食用菌种植场发出《逾期授信业务通知书》，要求借款人清偿逾期债务、保证人承担保证责任。实现债权的费用：因借款人违约所产生的全部相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、执行费、拍卖费、律师费等均由借款人承担……。诉讼文书送达地址约定：借款合同与保证合同约定，各方发出的通知或文件应投递至本合同载明的通讯地址，如果任何一方以书面形式通知地址变更，则投递至变更后的地址，如借款人变更任何与本合同相关信息而未按照本合同约定方式履行通知义务，贷款人按照本合同记载信息所发出的任何通知或文件，无论是否最终为借款人收悉，一经发出即应视为已送达并为其所知悉。本院认为，重庆银行小企业信贷中心与杨芝秀、雷关伦签订的《借款担保合同》、《还贷计划表》以及与巴南绣甬食用菌种植场签订的《保证合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。重庆银行小企业信贷中心按约向借款人发放贷款后，借款人未按照合同约定偿还欠款，显系违约，重庆银行小企业信贷中心有权按照合同约定要求杨芝秀、雷关伦立即还款尚欠借款本金、利息、罚息，由于有双方约定为据，本院予以支持。根据中国人民银行关于人民币贷款利率的规定，逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。本案借款合同约定的罚息利率为合同借款利率上浮50%即14.34%，该约定未违反中国人民银行关于人民币贷款利率的规定，本院予以确认。对于重庆银行小企业信贷中心请求的复利问题，因在借款合同中没有关于复利的约定，其主张借款的复利无合同依据，本院对该项请求，不应予以支持。关于重庆银行小企业信贷中心要求巴南绣甬食用菌种植场对本案中杨芝秀、雷关伦的债务承担连带责任的问题。保证合同约定保证期间从借款合同债务履行期届满后两年止，即从2013年5月21日起至2015年5月20日止。但重庆银行小企业信贷中心未举示证据证明其在保证期间内要求巴南绣甬食用菌种植场承担保证责任，按照担保法第二十六条第二款关于在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任的规定，保证人巴南绣甬食用菌种植场的保证责任应当免除，故对该项诉讼请求，本院不予支持。此外，因重庆银行小企业信贷中心未举证证明保证人在保证期间存在违反合同约定的违约情形，故其要求保证人承担违约金的诉讼请求，本院不予支持。关于重庆银行小企业信贷中心要求杨芝秀、雷关伦支付律师费的问题。因重庆银行小企业信贷中心未举证证明该笔律师费用已实际产生，故对该项诉讼请求，本院不予支持。关于重庆银行小企业信贷中心要求杨芝秀、雷关伦向其支付贷款金额10%的违约金10000元的问题。本案中，借款合同中约定借款人逾期还款的，除了应按贷款利率加收50%计收罚息外还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，因罚息也具有违约金的性质，借款合同实际上是约定了双重违约责任。而重庆银行小企业信贷中心的实际损失即资金占用损失已经在借款人应该支付的利息和罚息中得到了一定补偿，如还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，则该违约金数额已明显过分高于重庆银行小企业信贷中心的实际损失。因此，本院对重庆银行小企业信贷中心要求杨芝秀、雷关伦承担除了借款本金、利息以及按贷款利率加收50%计算的罚息之外还要承担违约金的诉请不予支持。被告杨芝秀、被告巴南绣甬食用菌种植场经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨芝秀、被告雷关伦在本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金100000元以及截至2017年3月24日的利息252.75元、罚息55926元；并支付自2017年3月25日起至付清时止，以借款本金100000元为基数按年利率14.34%计收的逾期利息；二、驳回原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3662元，由被告杨芝秀、被告雷关伦承担3400元，由重庆银行股份有限公司小企业信贷中心承担262元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  宋涛人民陪审员  陈牧人民陪审员  官力二〇一七年十一月二十七日法官 助理  王飞书 记 员  马嘉