.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}海口市美兰区人民法院稿纸民事判决书（2017）琼0108民初2072号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行，住所地海口市南宝路5-1号邮电大厦附楼。统一社会信用代码：×××。负责人：何海，该行行长。委托诉讼代理人：左伟，海南新概念律师事务所律师。被告：张福顺，男，1974年2月27日出生，汉族，住海南省琼海市。被告：陈玉姬，女，1976年4月10日出生，汉族，住海南省琼海市。被告：徐丽荣，女，1969年5月24日出生，汉族，住辽宁省沈阳市铁西区。被告：张朝辉，男，1971年12月17日出生，汉族，现住海南省海口市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行与被告张福顺、陈玉姬、徐丽荣、张朝辉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月1日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年9月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人左伟及被告张朝辉到庭参加诉讼，被告张福顺、陈玉姬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告徐丽荣经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告张福顺之间的《个人额度借款合同》；2.被告张福顺、陈玉姬偿还截止2017年9月27日的贷款本金1409856.42元、利息及罚息1692.81元；3.被告张福顺、陈玉姬支付违约金15万元；4.被告张福顺、陈玉姬承担原告律师费6.2万元；5.被告张朝辉、徐丽荣对被告张福顺、陈玉姬之上述2、3、4项债务承担连带赔偿责任；6.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：原告(贷款人)与被告张福顺（借款人）于2014年6月4日签订了编号为×××的《个人额度借款合同》。合同约定原告向被告提供可循环使用借款额度300万元，贷款的用途是被告店铺翻新和购置库存，贷款利率在《借款支用单》中约定，合同第十一条第（二）项约定：对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本合同约定利率基础上加收50%确定；合同第二十条第1项还约定：借款人任一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过六次，未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权提前收回贷款；合同第二十八条约定：甲方未如期归还本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括律师费）；合同第四十七条第（七）项约定：合同的违约金是本合同金额的5%，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任。2014年6月4日，被告张朝辉作为被告张福顺的担保人，与原告签订了最高额300万元人民币的《最高额保证合同》，保证方式为连带担保。保证期限为债务人履行债务最后期限届满之日后两年，或债务提前到期之日后两年。保证范围包括被告张福顺借款的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，及乙方（原告）实现债权与担保权利发生的费用（含律师费）。同日，被告徐丽荣也作为被告张福顺的担保人，以其名下的三亚市××区娱乐城第二层09号房作为抵押物，与原告签订了最高额5002600元的《个人最高额抵押合同》，抵押担保期限为被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。抵押担保范围包括被告张福顺借款的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，及乙方（原告）实现债权与担保权利发生的费用（含律师费）。2014年6月20日，原告凭被告张福顺出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》向被告发放了贷款300万元，借据注明的年利率为8.32%，贷款期限为60个月，自2014年6月20日至2019年6月20日。贷款发放后初期，被告尚能基本按时返还贷款本息，但自2016年8月20日起，被告开始连续出现违约，2017年1月20日后，被告张福顺就未再还款，至今被告张福顺已经累计8次未按时足额偿还贷款本息，达到并超过了合同约定的提前收回贷款条件。截止2017年9月27日,被告尚欠贷款本金1409856.42元、利息及罚息1692.81元。现原告为维护自身的合法权益，特依法提起诉讼，请求法院判如所请。被告张福顺、陈玉姬、徐丽荣未答辩。被告张朝辉辩称，对于拖欠原告的款项没有异议，这是事实，但是希望能与原告和解。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张福顺、陈玉姬、徐丽荣未提交证据，也未到庭进行质证，被告张朝辉未提交证据。综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月4日，原告（贷款人、乙方）与被告张福顺（借款人、甲方）签订一份编号为×××的《个人额度借款合同》，主要约定：本合同项下授信额度金额为300万元；额度存续期最长为8年，自2014年6月4日至2022年6月4日，额度内单笔支用借款最长期限为5年；借款期限以借据记载为准；乙方有权确定本合同的贷款利率，本合同项下单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同的结息方式计收复利，罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定；贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算，还款日以放款日以后月份的对日；甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等，甲方即构成违约；甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权采取以下措施，即宣布本合同的一切债务提前到期并要求甲方立即清偿、单方面解除合同、要求甲方支付本合同金额5%的违约金、要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费等）等；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等费用，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿；本合同项下的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、借据、放款单均为本合同的组成部分；等等。同日，原告（抵押权人、乙方）与被告徐丽荣（抵押人、甲方）签订一份编号为×××的《个人最高额抵押合同》，主要约定：为确保张福顺（债务人）与原告于2014年6月4日签订的编号为×××的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行，甲方愿意提供金额为5002600元的最高额抵押担保；担保债权确定的期间为2014年6月4日至2024年6月4日；抵押人以其座落于三亚市××区娱乐城第二层09号的房产全部价值担保抵押权人的债权，担保范围为，债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方为实现债权与担保权利发生的费用等；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产；等等。同日，原告（债权人、乙方）与被告张朝辉（保证人、甲方）签订一份编号为×××的《最高额保证合同》，主要约定：为确保债务人张福顺与乙方于2014年6月4日签订的编号为×××的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，甲方愿意提供金额为300万元的最高额保证担保；担保债权确定的期间为2014年6月4日至2024年6月4日；甲方的保证范围为债务人在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息、违约金、赔偿金、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；如果债务人在主合同项下任何的正常还款日或提前还款日未按时向乙方还款，乙方有权要求保证人履行保证责任；保证期间为主合同约定的债务人履行债务最后期限届满之日后两年止；等等。2014年6月20日，原告凭被告张福顺签字确认的《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》向被告张福顺发放了贷款300万元，该借据注明的年利率为8.32%，贷款期限为60个月，自2014年6月20日至2019年6月20日，还款方式为阶段性等额本息。同日，原告出具一份《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，其中载明客户名称为张福顺、放款金额300万元、正常利率8.32%、逾期利率12.48%。贷款发放后，被告张福顺在2014年8月至2016年2月期间依约按时向原告偿付贷款本息。自2016年3月至2017年9月期间，被告张福顺多次逾期或不足额还款。原告为实现债权，于2017年3月4日与海南新概念律师事务所签订《法律事务委托合同》，并于2017年4月5日向海南新概念律师事务所支付律师服务费6.2万元。原告向被告催款未果，于2017年4月1日向本院提起诉讼。另查，截止2017年9月27日，被告张福顺共向原告归还贷款本金1590143.58元、利息（含罚息）598626.26元，被告张福顺尚拖欠原告贷款本金1409856.42元、利息（含罚息）1692.81元，共计拖欠1411549.23元未偿还。被告张福顺与被告陈玉姬于2000年7月27日登记结婚。本院确认的上述事实，有原告提交的《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》《最高额保证合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》《中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单》《中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行起诉客户欠款数据统计表》《法律事务委托合同》《海南省增值税普通发票》《结婚证》及当事人的陈述笔录等在案为凭，这些证据材料已经庭审质证和本院的审查，可以采信。本院认为，一、关于借款合同的解除问题。原告与被告张福顺签订的《个人额度借款合同》，是合同当事人的真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同，应受法律保护。当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。上述合同签订后，原告依约向被告张福顺发放了贷款，但被告自2016年3月起已多次逾期或不足额还款，其行为已违反合同约定。根据上述合同中”甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权单方面解除合同”的约定及依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款”当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定，原告要求解除其与被告张福顺签订的《个人额度借款合同》，有事实及法律依据，本院予以支持。二、关于应偿付的贷款本息问题。经查，截止2017年9月27日，被告张福顺尚欠原告贷款本金1409856.42元、利息（含罚息）1692.81元，共计1411549.23元。因被告张福顺与被告陈玉姬于2000年7月27日登记结婚，被告张福顺上述债务发生在其与陈玉姬的夫妻关系存续期间内，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款之规定，应当认定上述债务为张福顺、陈玉姬的夫妻共同债务。原告要求被告张福顺、陈玉姬偿付截止2017年9月27日的贷款本息共计1411549.23元，有事实及法律依据，本院予以支持。三、关于违约金的问题。根据原告与被告张福顺签订的《个人额度借款合同》中”本合同项下授信额度为300万元”、”甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权要求甲方支付本合同金额5%的违约金”的约定及《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十七条之规定，原告要求被告张福顺支付违约金15万元（300万元×5%），有事实及法律依据，本院予以支持。如前所述，被告张福顺应向原告支付的违约金15万元应认定为福顺、陈玉姬的夫妻共同债务。原告要求被告张福顺、陈玉姬支付违约金15万元，有事实及法律依据，本院予以支持。四、关于律师服务费的问题。根据原告与被告张福顺签订的《个人额度借款合同》中”甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权要求甲方承担乙方因实现债权而发生的律师代理费等”的约定及依照《中华人民共和国合同法》第九十七条之规定，原告要求被告张福顺支付律师服务费6.2万元，有事实及法律依据，本院予以支持。如前所述，被告张福顺应向原告支付的律师费应认定为张福顺、陈玉姬的夫妻共同债务。原告要求被告张福顺、陈玉姬支付律师费6.2万元，有事实及法律依据，本院予以支持。五、关于担保责任问题。原告与被告张朝辉签订的《最高额保证合同》，是合同当事人的真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同，应受法律保护。因债务人张福顺未依约履行还款义务，根据《最高额保证合同》中”甲方的保证范围为债务人在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息、违约金、赔偿金、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）”等约定及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，原告要求被告张朝辉对被告张福顺的上述债务承担连带清偿责任，有事实及法律依据，本院予以支持。因原告与被告徐丽荣签订的《个人最高额抵押合同》中约定的是徐丽荣以其房产作为抵押物担保债权的实现，故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，原告要求被告徐丽荣对被告张福顺的债务承担连带清偿责任，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行与被告张福顺签订的《个人额度借款合同》；二、被告张福顺、陈玉姬应当于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行偿付截止2017年9月27日的贷款本息1411549.23元、违约金15万元、律师服务费6.2万元，共计1623549.23元；三、被告张朝辉对被告张福顺的上述债务共计1623549.23元承担连带清偿责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费24423元、保全费5000元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行均已预交），均由被告张福顺、陈玉姬、张朝辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。审判长彭豫梅审判员卞长杰人民陪审员李宛霞二〇一七年十一月十七日法官助理王晓霞速录员杨婷婷书记员吴展锋附：相关法律及司法解释条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。