河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）豫01民终13806号上诉人（原审被告）:河南升龙置业有限公司，住所地郑州市金水区金水路288号。法定代表人:林挺，总经理。委托诉讼代理人：程鹏，河南银基律师事务所律师。委托诉讼代理人：王健，河南银基律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司河南省分行，住所地郑州市郑东新区CBD商务外环与商务西六街交叉口东南角。负责人：何方恩，行长。委托诉讼代理人：鲍宛生，河南世纪通律师事务所律师。委托诉��代理人：崔莹莹，河南世纪通律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：徐晓阳，女，1987年10月20日出生，汉族，住河南省巩义市。委托诉讼代理人：王立，河南万翔律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：王璐琦，男，1986年9月12日出生，汉族，住河南省巩义市。委托诉讼代理人：王立，河南万翔律师事务所律师。上诉人河南升龙置业有限公司（以下简称升龙置业）因与被上诉人中国银行股份有限公司河南省分行、徐晓阳、王璐琦金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州高新技术产业开发区人民法院(2017)豫0191民初6307号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年9月12日受理后，依法组成合议庭审理了本案。上诉人升龙置业的委托诉讼代理人程鹏，被上诉人中国银行股份有限公司河南省分行的委托诉讼代理人鲍宛��、崔莹莹，被上诉人徐晓阳、王璐琦的共同委托诉讼代理人王立，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。升龙置业上诉请求：1、撤销一审判决，改判上诉人不承担本案民事责任或发回重审；2、本案一、二审诉讼费用由被上诉人负担。事实和理由：本案中贷款合同系格式合同，侵犯了上诉人的合法权益，上诉人法定代表人并未在合同上签字，合同的成立存在重大瑕疵；被上诉人对涉案房屋享有优先受偿权，上诉人不应对全部借款本金、利息承担保证责任；本案涉案房产未及时办理相关不动产登记事宜的责任在于被上诉人徐晓阳；一审判决中关于利息罚息的认定错误。被上诉人中国银行股份有限公司河南省分行辩称，一审法院认定事实清楚，请求驳回上诉，维持原判。被上诉人徐晓阳、王璐琦辩称，被上诉人徐晓阳并未拒绝办理不动产办���手续，上诉人应当承担本案保证责任。中国银行股份有限公司河南省分行向一审法院起诉请求：请求判令被告徐晓阳偿还贷款本金3049936.7元及利息罚息，被告王璐琦对上述债务承担连带共同还款责任；被告升龙置业对上述债务承担连带还款责任；原告对位于金水区未来大道东、金水路北XX幢XX层XXXX号房产变卖、拍卖价款享有优先受偿权；三被告承担诉讼费、律师费、保全费等相关费用。一审法院审理查明，2012年3月26日，被告徐晓阳与被告升龙置业签订商品房买卖合同，约定：被告徐晓阳购买被告升龙置业开发的金水区未来大道东、金水路北XX幢XX层XXXX号办公用房，总价款7767146元；被告升龙置业应当在2012年6月26日前交付房屋；被告升龙置业应当在商品房交付使用后365日内，持办理权属登记所需由其提供的资料到产权登记机关备案。2012年3月26日，被告徐晓阳向原告申请个人贷款3880000元，并签署个人贷款申请审批表。2012年6月14日，原告与被告徐晓阳、升龙置业签订个人一手房贷款合同，约定原告向被告徐晓阳发放贷款3880000元，贷款期限为120个月，自2012年6月14日至2022年6月14日，贷款发放方式为贷款人受托支付，贷款用途为购买涉案房产，贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.2333‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；罚息从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，罚息利率为贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；贷款偿还方式为按月等额本息还款，每月15日为还款日；若被告徐晓阳未按期归还贷款本息，原告有权宣布贷款合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，要求保证人承担保证责任，依合同约定对抵押房屋行使抵押权；担保方式为贷款合同项下贷款所购房屋为上述贷款提供抵押担保；被告升龙置业提供阶段性连带责任保证；保证期间为自三方签订借款合同之日起至涉案房产办理以原告为抵押权人的他项权证之日。另约定，因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费、鉴定费、公告费等）由被告徐晓阳承担；本合同自借款人签字，保证人的法定代表人或其授权签字人签字并加盖公章、贷款人的负责人或其授权签字人签字并加盖公章之日起生效。原告、被告升龙置业在该合同上加盖公章，被告徐晓阳签名捺印。原告于2012年6月15日向被告徐晓阳发放贷款38800000元，截止2016年10月8日，被告徐晓阳尚欠本金2908625.97元。2012年6月14日，原告与被告徐晓阳签订郑州市预购商品房抵押合同一份，约定被告徐晓阳提供涉案房产为上述贷款进行抵押担保，担保范围包括贷款的全部金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，抵押人在债务履行期间内连续3个月或累计6个月未能按约归还借款的，原告有权处分上述房屋并且要求提前清偿借款。另查明，被告徐晓阳与王璐琦系夫妻关系，被告王璐琦于2012年3月26日签订共同还款承诺函及财产共有人承诺函，载明被告王璐琦为被告徐晓阳的上述贷款承担共同还款责任且涉案房产为夫妻共有财产，并同意以涉案房产为贷款合同项下的贷款提供抵押担保。2012年6月19日，双方对涉案房产办理了预购商品房抵押登记证明。但本案房屋至今没有办理不动产权属登记。一审法院认为，原告与被告徐晓阳、升龙置业签订的一手���贷款合同系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按约履行。原告于2012年6月15日履行了放款义务，但被告徐晓阳没有按照合同的约定还本付息，已构成违约，原告有权宣布贷款本息全部提前到期。双方关于利息罚息的约定不违反法律规定，被告徐晓阳、王璐琦主张该约定违法，不予采信。截止2016年10月8日，被告徐晓阳尚欠借款本金2908625.97元，故对告要求被告徐晓阳偿还借款本金3049936.7元以及利息罚息的诉请，予以部分支持。被告王璐琦作为徐晓阳配偶在共同还款承诺函及财产共有人承诺函上签字按印，承诺对被告徐晓阳的贷款承担连带责任且同意以共有房屋为上述贷款提供抵押担保，故原告请求被告王璐琦承担共同还款责任，予以支持。被告升龙置业作为保证人对被告徐晓阳的贷款承担连带保证责任是阶段性连带保证��任，保证期间为自三方签订借款合同之日起至涉案房产办理以原告为抵押权人的他项权证之日。房屋是否办理了抵押登记，是双方所约定的唯一的可以解除保证人阶段性保证责任的条件。只有在抵押登记办理完毕时，被告升龙置业的保证责任才能解除。不管是何原因，只要抵押登记没有办理完毕，保证人就仍然应当继续承担保证责任。办理房屋抵押登记手续的前提是被告徐晓阳取得房屋不动产权证，被告徐晓阳能否取得房屋不动产权证取决于买卖双方是否完整提交办证所需资料并缴纳相关税费。被告升龙置业与被告徐晓阳在商品房买卖合同中约定的办证义务人为被告升龙置业，被告升龙置业应当积极履行办理不动产权属登记的合同义务，促成原告他项权证的办理，而解除自身的保证责任。现被告升龙置业怠于履行合同义务，放任无法办理抵押登记手续的事实存在，造成其保证责任不能解除，被告升龙置业仍应当承担连带保证责任。被告升龙置业在一手房贷款合同上加盖了公章，因其法定代表人怠于签字，阻止合同生效，根据法律规定，视为合同生效。被告升龙置业辩称法定代表人未在贷款合同中签字，合同的成立存在瑕疵，不予采信。抵押权属于担保物权的范畴，抵押权的基础是物权，没有物权基础也就没有抵押权的设立。预购商品房抵押权预告登记并非设立担保物权的行为，预购商品房抵押权预告登记不能等同于抵押权登记。本案房屋未办理抵押权登记，原告与被告徐晓阳签订的抵押合同没有生效。原告请求对本案房屋变卖、拍卖价款享有优先受偿权，没有事实和法律依据，不予支持。原告请求被告支付公告费、律师费等相关费用，没有提交证据予以证明，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零��条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下:一、被告徐晓阳、王璐琦偿还原告中国银行股份有限公司河南省分行借款本金2908625.97元及自逾期之日起至本判决规定的还款之日止的利息罚息（按照双方合同约定计算），于本判决生效后十日内付清；二、被告河南升龙置业有限公司对本判决的第一项承担连带保证责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31199元，诉讼保全费5000元，由被告徐晓阳、王璐琦、河南升龙置业有限公司负担。本院在二审期间��各方均未向法庭提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院查明的事实相同。本院认为，本案各方当事人签订的《个人一手房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，并不违反相关法律法规的规定，合法有效。各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。该合同有上诉人升龙置业加盖公章，其负责人加盖印章；且在合同条款中并不存在加重上诉人升龙置业责任、排除其主要权利的条款。故上诉人升龙置业上诉称本案中贷款合同系格式合同，侵犯了上诉人的合法权益，上诉人法定代表人并未在合同上签字，合同的成立存在重大瑕疵的请求不能成立，本院不予支持。一审法院根据各方合同的约定认定本案借款本金和利息金额并无不当。上诉人升龙置业上诉称一审判决中关于利息罚息的认定错误的请求，没有法律依据，本院不予支持。上诉人升龙置业作为保证人对被上诉人徐晓阳的贷款承担连带保证责任是阶段性连带保证责任，保证期间为自三方签订借款合同之日起至涉案房产办理以原告为抵押权人的他项权证之日。涉案房屋是否办理了抵押登记，是各方约定的唯一可以解除上诉人升龙置业作为保证人阶段性保证责任的条件。办理房屋抵押登记的前提是被上诉人徐晓阳取得房屋不动产权证。截至目前，被上诉人徐晓阳并未取得涉案房产的相关产权证书，其与被上诉人签订的预购商品房抵押登记，与各方合同中约定的被上诉人取得他项权并非同一法律概念。故上诉人升龙置业上诉称被上诉人对涉案房屋享有优先受偿权，上诉人不应对全部借款本金、利息承担保证责任的请求不能成立，本院不予支持。上诉人升龙置业上诉称本案涉案房产未及时办理相关不动产登记事宜的责任在于被上诉人徐晓阳的请求，因其并���提交证据证明其主张，且根据双方合同的约定，只要抵押登记没有办理完毕，上诉人就应当承担本案保证责任。故上诉人升龙置业的该上诉请求亦不能成立，本院不予支持。综上所述，上诉人河南升龙置业有限公司的上诉请求不能成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，实体处理妥当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费31199元，由上诉人河南升龙置业有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  张向军审判员  侯军勇审判员  安 军二〇一七年十一月十三日书记员  黄奕潇