黑龙江省牡丹江市西安区人民法院民 事 判 决 书(2017)黑1005民初1466号原告：广发银行股份有限公司牡丹江分行，住所地牡丹江市西安区。负责人：江涛，行长。委托诉讼代理人：周玉萍，黑龙江大正律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴红，黑龙江大正律师事务所律师。被告：梁秋芳，女，1973年8月27日出生，汉族，职业不详，住所地牡丹江市东安区。被告：仲伟山，男，1972年8月28日出生，汉族，职业不详，住所地牡丹江市东安区。原告广发银行股份有限公司牡丹江分行与被告梁秋芳、仲伟山金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司牡丹江分行的委托诉讼代理人吴红到庭参加了诉讼，被告梁秋芳、仲伟山经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司牡丹江分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原告与被告梁秋芳于2014年4月9日签订的个人贷款合同及2015年4月13日的生意红个人信用贷款合同；2、判令二被告支付贷款本金145859.62元，支付贷款利息、罚息、复利合计6782.33元（自2016年2月27日起计算至2016年6月20日止），共计152641.95元；3、判令二被告支付2016年6月21日至借款本金还清为止时的利息和罚息、复利；4、二被告承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告主张与被告梁秋芳于2014年4月9日签订的个人贷款合同已经到期，原告放弃要求解除该合同的请求；上述借款本金变更为147560.03元，利息、罚息共计4306.49元，共计151866.52元。事实与理由：二被告于2014年3月30日向原告提出贷款申请并签订《个人贷款合同》，申请贷款的类别为“抵押易”，贷款金额为180000元，贷款期限为36个月，被告梁秋芳提供其所有的牡房权证东安区字第12***号房屋作为抵押担保。还款方式为等额本息，贷款用途为购货，逾期贷款利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上浮30%。原告按规定对此笔贷款进行了审核，完成了相关审批手续，2014年4月14日，被告在借款借据上签字，原告将贷款180000元交付给被告，履行了放款义务。2015年4月10日，二被告又以流动资金不足为由，向原告申请办理个人信用贷款之“生意红”，贷款循环额度为90000元，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，贷款用途为生产经营，两份合同都约定，借款人如未按本条款约定期限归还贷款本息视为违约，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息，宣布合同到期。2015年5月27日，被告梁秋芳分别在《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》上签字，支用贷款额度为90000元，按照月利率1.5%计息，还款方式为等额本息，还款日为每个月27日，原告于当日将贷款90000元发放给被告梁秋芳，履行了放款义务。鉴于被告梁秋芳未按合同约定履行还款义务，属于违约，被告仲伟山与被告梁秋芳是夫妻关系，对于家庭债务应承担共同还款责任，原告为了维护借款合同的严肃性和金融企业的利益，根据法律规定，向法院提起诉讼，请求法院依法查清案件事实，支持原告的诉讼请求。被告梁秋芳、仲伟山未到庭、未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月9日，原告与被告梁秋芳签订编号为145****的《个人贷款合同》，主要内容为：“贷款人：广发银行股份有限公司牡丹江分行，借款人：梁秋芳，抵押人：梁秋芳。第十五条，违约情形，二、乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。第十六条，违约救济，如发生上述违约情形，甲方有权行使下列一项或几项权利：……三、宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用；……五、终止或者解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同。第二十三条，借款金额和期限，本合同项下的借款金额为180000元，借款期限为3年。第二十四条，一、借款利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮30%计息，二、罚息利率，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。第二十五条，借款用途为经营购货。第三十四条，本合同项下借款共同借款人为仲伟山。合同落款由原告加盖公章，被告梁秋芳、仲伟山签字按手印”。抵押财产清单体现二被告提供牡房权证东安区字第1270**号房屋作为抵押担保。2014年4月14日，被告梁秋芳向原告出具借款借据，借款180000元，借款期限自2014年4月14日至2017年4月14日，年利率7.995%，由原告确认后，当日原告将借款180000元转入被告梁秋芳在广发银行开设的621******5账户中。借款期限届满后，二被告尚欠借款本金69778.84元。2015年4月10日，二被告向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》及二被告的身份信息、结婚证，申请贷款种类为生意红流水贷，申请100000元的循环额度贷款，额度期限为60个月，还款方式为等额本息，指定每月27日为还款日。申请表第二条约定，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。第五条违约责任条款及相应处理中约定，借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用为违约事件。银行有权行使的权利包括宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；终止或者解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同。本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容。申请表落款由二被告共同签字并按手印。二被告提交该申请后，原告审核二被告的资产状况、银行流水情况、经营场所、临铺情况，并于同年4月13日予以盖章确认。经原告审批后出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，同意被告梁秋芳贷款授信额度为90000元，有效期为2015年5月27日至2020年5月27日，月利率为1.5%，由被告梁秋芳签字确认。同日，原告将借款90000元转入被告梁秋芳在广发银行开设的621********8账户中。该笔借款尚欠本金77781.19元没有偿还。另查，二被告系夫妻关系，于1996年9月26日登记结婚。本院认为，被告梁秋芳、仲伟山经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院视其放弃举证、质证的权利。庭审中，原告提供了二被告以共同借款人名义签字并按手印的《个人借款合同》及二被告共同签字并按手印的《生意红申请表》，可以证明上述两份借款协议的借款主体为二被告，且二被告是夫妻关系，该债务发生在二被告夫妻关系存续期间，应当对两份借款协议承担共同还款责任。2014年4月9日的《个人贷款合同》经过原、被告签字确认，是当事人的真实意思表示，该合同成立并合法有效，原告按照合同约定向被告履行了放款义务，合同约定的还款期限已经届满，二被告应当按照约定偿还借款本金及利息，因未能按期履行还款义务，应当按照合同约定的罚息利率标准，给付原告逾期利息。据此，二被告应当共同偿还原告借款本金69778.84元，及截至2016年6月20日止的利息、罚息839.63元，并按照合同约定的罚息利率标准，给付原告自2016年6月21日起至借款本金还清时止的逾期利息。2015年4月10日，二被告向原告提交《生意红申请表》表明其愿意接受相关借款条款约束，原告向被告出具《个人信用贷款核准通知书》约定了贷款额度、期限和借款利率等，上述文件共同构成个人信用贷款合同的内容，系当事人真实意思表示，对双方均有法律约束力。原告广发银行已履行全额放贷义务，二被告未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，原告有权要求解除与二被告之间的个人信用贷款合同，提前收回剩余借款本金及利息。据此，本院对原告要求解除与二被告之间签订的生意红个人信用贷款合同，并要求二被告偿还借款本金77781.19元，及截至2016年6月20日止的利息、罚息3466.86元，并按照合同约定的罚息利率给付原告自2016年6月21日起至借款本金还清时止的逾期利息予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第七十五条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司牡丹江分行与被告梁秋芳、仲伟山于2015年4月10日签订的《生意红个人信用贷款合同》；二、被告梁秋芳、仲伟山于本判决生效后十日内一次性偿还原告广发银行股份有限公司牡丹江分行《生意红个人信用贷款合同》中的借款本金77781.19元和截至2016年6月20日的利息、罚息3466.86元，并按照该合同中约定的罚息计算标准给付原告自2016年6月21日起至上述借款本金还清时止的逾期利息；三、被告梁秋芳、仲伟山于本判决生效后十日内一次性偿还原告广发银行股份有限公司牡丹江分行《个人贷款合同》中的借款本金69778.84元和截至2016年6月20日的利息、罚息839.63元，并按照该合同约定的罚息计算标准给付原告自2016年6月21日起至上述借款本金还清时止的逾期利息。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3352元，减半收取1676元，由被告梁秋芳、仲伟山负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审判员 王 锟二〇一七年十一月十四日书记员 郝思凯