四川省攀枝花市东区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0402民初2910号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行，住所地攀枝花市攀枝花大道东段490号一楼，统一社会信用代码：915104006783744444。代表人：严文东，行长。委托诉讼代理人：杨超，男，该支行综合管理部员工。委托诉讼代理人：ＸＸ，男，该支行综合管理部员工。被告：朱冠群，男，1979年7月18日出生，汉族，住四川省攀枝花市西区。被告：唐红英，女，1986年7月16日出生，汉族，住四川省攀枝花市西区。被告：陈庆，男，1990年7月12日出生，汉族，住四川省蓬溪县。被告：孟丹丹，女，1988年11月20日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。委托诉讼代理人：陈庆（系孟丹丹之夫），住四川省蓬溪县。被告：徐馨，女，1974年4月12日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。被告：张克富，男，1970年10月15日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行（以下简称邮储银行东区支行）与被告朱冠群、唐红英、陈庆、孟丹丹、徐馨、张克富金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行东区支行的委托诉讼代理人ＸＸ、杨超，被告陈庆（同时作为被告孟丹丹的委托诉讼代理人）、徐馨、张克富到庭参加诉讼。被告朱冠群、唐红英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行东区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱冠群、唐红英偿还剩余借款本金32608.54元，并支付借款利息及罚息至本息付清之日止；2.判令被告陈庆、孟丹丹、徐馨、张克富承担连带保证责任。事实和理由：2015年7月24日，被告朱冠群以进货周转为由，向原告申请贷款20万元，被告陈庆、孟丹丹、徐馨、张克富自愿为该笔借款提供连带责任保证。为此，原告与被告朱冠群、唐红英签订了《小额贷款借款合同》，约定：1.由原告通过被告朱冠群在原告处开立的个人结算账户发放10万元的贷款，借款期限自2015年7月30日起至2016年7月30日止，利率为年利率15.66%，采用等额本息还款法；2.若被告朱冠群不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。在原告与被告签订的《小额贷款联保协议书》中约定，由被告陈庆、孟丹丹、徐馨、张克富为合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证，保证期间自借款之日起至借款到期后二年。上述合同签订后，原告依约向被告朱冠群发放了借款，被告朱冠群于2016年4月之前尚能基本按约还贷，自2016年4月之后，不能按期、足额偿还借款本息，原告多次催收无果，遂诉至本院，请求判如所诉。被告陈庆、孟丹丹、徐馨、张克富辩称，原告起诉的诉讼请求、事实理由均属实，但是本案所涉朱冠群的借款，保证人不知晓，原告未告知过保证人，如果保证人知晓，则不会同意再为朱冠群作担保。被告陈庆、孟丹丹、徐馨、张克富未提交证据。被告朱冠群、唐红英未作答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了如下证据，本院认定如下：1.原告举示原告营业执照、法定代表人身份证明，欲证明：原告是本案适格主体；2.原告举示朱冠群、唐红英、陈庆、孟丹丹、徐馨、张克富身份证复印件、结婚证复印件、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》《小额贷款借款合同》《小额贷款联保协议书》，欲证明：被告申请借款以及提供保证的事实；3.原告举示中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，欲证明：原告向被告发放贷款的事实；4.原告举示中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单、拖欠贷款详情系统截屏，欲证明：被告逾期还款的事实。上述证据能够证明案件的基本事实，证据之间相互关联，其真实性、合法性和关联性，本院均予以采信。被告朱冠群、唐红英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，本院视为其放弃就原告邮储银行东区支行诉称事实及主张的抗辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月9日，邮储银行东区支行（甲方）与乙方朱冠群及其配偶唐红英、徐馨及其配偶张克富、陈庆及其配偶孟丹丹签订编号为51004109214073487094的《小额贷款联保协议书》，约定：从2014年7月9日起至2018年7月9日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过10万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过30万元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在上述约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，上述约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；在上述约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过10万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过30万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。2015年7月30日，朱冠群（乙方）作为借款人及其配偶唐红英与贷款人邮储银行东区支行（甲方）签订合同编号为51004109115070268302的《小额贷款借款合同》，约定：贷款人向借款人提供贷款10万元；贷款利率为固定利率年利率15.66%；借款期限自2015年7月至2016年7月；贷款的实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同附件，与本合同有同等法律效力，借款自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息；贷款用途为进货借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用途，禁止将贷款用于房地产开发、股权交易及其他法律法规、规章禁止的领域；本借款合同项下的贷款享受以下优惠措施：乙方在贷款期内，如果未出现过逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续5期正常归还贷款本金和利息，其第5+1期的贷款利率予以免除，后续免息依次类推；乙方贷款期限、还本期、连续正常还款期限小于5+1的情况下，不能享受利息免除的优惠；如果乙方选择阶段性还款法，连续还款期从首次还款期开始计算；采用等额本息还款法，每月等额归还贷款本息；贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算，按期计息是指以期次为计算利息的最小单位，其中季利率=年利率/4，月利率=年利率/12，日利率=年利率/365，借款人在一个期次的任何一非还款日提前偿还当期贷款时，均按借款的实际天数计算还款日的利息，本期剩余天数的利息将与下一期利率合并计算；按期计息公式为：每年/季/月还款额=贷款本金*[年/季/月利率*（1+年/季/月利率）贷款期间年/季/月数]÷[(1+年/季/月利率)贷款期间年/季/月数-1]；乙方应在每期还款日当天16:00之前，将当期应由乙方归还的贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户（户名及账号同放款账户），并授权甲方从该账户扣收当期应还贷款本息；本合同项下的全部债务由陈庆、徐馨提供连带责任担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：51004109214073487094）；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2015年7月30日，邮储银行东区支行向朱冠群发放贷款10万元，朱冠群于当日即出具借据，载明：借款期限12月（从2015年7月30日至2016年7月30日），借款金额为10万元，借款年利率为15.66%，还款方式为等额本息，借款用途为进货周转，首次还本月数为次月。另查明，2014年7月9日、2015年7月30日，彼时朱冠群、唐红英系夫妻，陈庆、孟丹丹系夫妻，徐馨、张克富系夫妻。同时查明，朱冠群尚欠借款本金32608.54元未偿还。本院认为，原告与被告之间签订的《小额贷款借款合同》《小额贷款联保协议书》，均系合同双方真实意思表示，内容无悖于现行法律法规的禁止性规定，均属有效合同，合同双方均应按照约定履行各自义务。被告朱冠群向原告申请贷款，原告依约放款后，被告应当按照合同约定及时足额偿还借款本息，逾期未偿还的，还应当按照合同约定支付罚息。因被告朱冠群向原告申请贷款及原告向被告朱冠群发放贷款时，其与被告唐红英的婚姻处于存续期间，且被告唐红英以朱冠群配偶身份在《小额贷款借款合同》中签字确认其债务，故，对原告要求被告朱冠群、唐红英偿还借款本金32608.54元的诉讼请求，本院予以支持。对符合合同约定的利息、罚息部分，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，总计不得超过年利率24%，超过部分不予支持。被告陈庆、徐馨作为连带责任保证人自愿为被告朱冠群提供保证担保，依照合同约定应承担连带保证责任。同时，因被告与原告签订《小额贷款联保协议书》及《小额贷款借款合同》时，陈庆与孟丹丹系夫妻，徐馨与张克富系夫妻，故，对原告要求被告陈庆、孟丹丹、徐馨、张克富对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，原告邮储银行东区支行的诉讼请求，事实清楚，于法有据，本院予以支持。对被告陈庆、孟丹丹、徐馨、张克富的答辩意见，本院不予采纳。被告朱冠群、唐红英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、朱冠群、唐红英于本判决生效之日起十五日内一次性偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行借款本金32608.54元，并按照贷款年利率15.66%支付自逾期之日起至借款本息付清之日止的利息，同时，对逾期未偿还的借款本金在借款利率的基础上加收30%的罚息（利息、罚息总计不得超过年利率24%）；二、陈庆、孟丹丹、徐馨、张克富对上述第一项确定的债务承担连带支付责任；三、陈庆、孟丹丹、徐馨、张克富承担保证责任后，享有向朱冠群、唐红英追偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费815元，公告费600元，合计1415元，由朱冠群、唐红英、陈庆、孟丹丹、徐馨、张克富连带负担（此款已由中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行垫交，朱冠群、唐红英、陈庆、孟丹丹、徐馨、张克富在履行上述付款义务时，连同此款一并支付给中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。审 判 长  潘雪薇人民陪审员  刘福英人民陪审员  李远志二〇一七年十一月二十七日书 记 员  李思琪