北京市平谷区人民法院民 事 判 决 书(2017)京0117民初5326号原告：中国农业银行股份有限公司北京平谷支行，住所地北京市平谷区府前街23号。统一社会信用代码：911101174009774942法定代表人：聂牧，行长。委托诉讼代理人：关真峰，北京市中理律师事务所律师。被告：王振生，男，1977年2月6日出生，北京市平谷区人，住北京市平谷区。身份证号：×××原告中国农业银行股份有限公司北京平谷支行（以下简称农业银行）与被告王振生信用卡纠纷一案，本院于2017年6月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人关真峰到庭参加诉讼。被告王振生经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。农业银行向本院提出诉讼请求：1、判令王振生返还截至2017年4月17日的信用卡欠款35624.12元（包括本金29692.82元、利息4510.64元、逾期还款违约金1420.66元；2、判令王振生返还自2017年4月18日起至实际给付之日止的利息、逾期还款违约金（按中国农业银行金穗贷记卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约约定的标准计算）；3、本案诉讼费用由王振生承担。事实和理由：2012年12月10日，王振生向农业银行申请办理金穗贷记卡，《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》对还款方式、利息、滞纳金、超限费、手续费、逾期还款违约金等的收费标准及王振生的权利义务作了明确约定。王振生申请时表示已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。2013年1月10日，农业银行接受了王振生的申请并向其发放卡号为×××的金穗贷记卡，账单日为每月17日，还款日为次月12日左右。截止2017年4月17日，王振生信用卡欠款额为35624.12元，包括本金29692.82元、利息4510.64元、逾期还款违约金1420.66元，款项还款日期为2017年5月12日偿还。王振生逾期未还款，故农业银行诉至法院。王振生既未参加本院庭审，也未作出答辩意见，亦未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月10日，王振生向农业银行申请办理中国农业银行金穗贷记卡并填写了申请表，王振生本人签字确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。2013年1月10日，农业银行审批通过了王振生的申请，向王振生核发了卡号为×××的金穗贷记卡一张。经核实，截至2017年4月17日，王振生尚欠信用卡透支本金为29692.82元、利息为4510.64元、逾期还款违约金为1420.66元，合计35624.12元。另查一，中国农业银行金穗贷记卡章程约定，贷记卡透支金额从银行记账日计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。贷记卡账户内存款视为超额还款。发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需要支付手续费。发卡银行另有规定时除外。另查二，中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）第四条利息和费用约定，对于非现金交易，申请人在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。申请人超过发卡行批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。申请人预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。贷记卡账户内存款视为超额还款。申请人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。第九条其他约定，本合约由中国农业银行制定、解释和修改。发卡行依据法律法规调整费用项目和标准等内容的，公示后可不再另行通知申请人，法律法规另有规定或各方另有约定的除外，申请人不接受变动的，可在公示期内办理销户手续，超过此期间仍未办理销户手续的，视为接受。领用合约中附有收费标准，明确了关于年费、工本费、挂失手续费、信函快递费、预借现金、提取超额还款、境内紧急取现、境外紧急挂失、境外紧急取现、境外紧急补卡、境外ATM查询余额、滞纳金、超限费、境内交易争议调单费、账单补印费、国际结算费的收费标准。另查三，2016年9月29日，中国农业银行于官网公布了《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。农业银行亦修改了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，并在其官方网站公布。本院认为，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，王振生经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉，视为其放弃了答辩及质证的权利。本案属信用卡纠纷，农业银行与王振生之间形成的信用卡合同关系，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。农业银行与王振生作为合同的当事人，均应当自觉履行合同义务。王振生逾期还款的行为已经构成违约，农业银行有权要求其按照约定清偿信用卡本金、利息、滞纳金及相关费用。2016年9月29日，中国农业银行于官网公布了《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”,对未按最低还款额还款的违约行为收取违约金。农业银行新版的《金穗信用卡领用合约（个人卡）》亦对上述收费项目的修改进行了确认。《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》及修改后的《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》均根据《金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定予以公布，王振生应当受上述条款的约束。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：王振生于本判决生效后七日内返还中国农业银行股份有限公司北京平谷支行借款本金29692.82元及截止到二〇一七年四月十七日的利息4510.64元、逾期还款违约金1420.66元，并自二〇一七年四月十八日起按中国农业银行金穗贷记卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约约定的标准支付利息及逾期还款违约金至款实际付清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费690元、公告费560元，均由王振生负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  高晓颖人民陪审员  王乐成人民陪审员  满桂芳二〇一七年十一月二十七日法官 助理  乌云嘎书 记 员  张向楠