江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0902民初5181号原告中国建设银行股份有限公司盐城分行，住所地盐城市解放北路138号，统一社会信用代码913209008401419653。负责人潘劲松，该行行长。委托代理人曾杰，江苏一正律师事务所律师。被告孙明产，男，1954年10月11日出生，住盐城市亭湖区。被告陆兆芳，女，1962年9月15日出生，住盐城市亭湖区。被告孙锋，男，1978年8月5日出生，住盐城市经济开发区。原告中国建设银行股份有限公司盐城分行（以下简称建行盐城分行）与被告孙明产、陆兆芳、孙锋金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月1日受理后，依法适用简易程序由审判员周清郁独任审判，于同年11月22日公开开庭进行了审理。原告建行盐城分行的委托代理人曾杰，被告孙明产到庭参加诉讼。被告陆兆芳、孙锋经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行盐城分行向本院提出诉讼请求：1、要求被告立即偿还借款本息合计17207.24元，其中本金13818.92元，暂算至2017年6月12日的利息446.27元及罚息2943.05元，并支付利息及罚息直至还清借款之日为止；2、被告孙锋对上述欠款、利息及罚息承担连带保证责任；3、原告对被告孙明产、陆兆芳所有的位于盐城市××号的房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2005年5月19日，原告与被告孙明产签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告孙明产提供借款10万元，期限为10年，自2005年5月19日起至2015年5月19日止，双方约定借款利率为月利率4.59‰，在借款期限一年内的遇国家法定利率调整，本合同利率不调整，但在一年后的按照法定利率调整，采取等额本息还款方式。同时原告与被告孙明产、陆兆芳签订编号B3**50的《中国建设银行个人住房借款抵押合同》，以被告孙明产、陆兆芳所有的位于江苏省盐城市**港*号的房产抵押；与被告孙锋签订编号B3**0的《中国建设银行个人住房借款保证合同》，约定，由被告孙锋作为保证人，对上述借款提供连带担保责任。上述借款合同签定后，原告于2005年5月19日向被告孙明产发放了10万元借款，但经多次催收，被告仍未按期足额还款，被告孙锋亦未履行保证责任。被告孙明产辩称：有银行的工作人员到我家跟我协商，让我逐步还清。春节前我还了5000元，我打算到年底再还5000元。我想要协商解决。本身就经济困难，再有罚息我就负担不了。磁卡脱磁后还款还不上，我当时人在南京，没有及时处理，导致逾期。被告陆兆芳、孙锋未答辩。经审理查明：2005年5月19日，被告孙明产、陆兆芳（借款人）与原告建行盐城分行（贷款人）签订《个人住房借款合同》一份，约定：1、借款用途：借款人应将借款用于购买位于江苏省盐城市**港*号的房产；2、借款金额、期限、利率：借款10万元，期限为10年，自2005年5月19日起至2015年5月19日止；双方约定借款利率为月利率4.59‰，在借款期限一年内的遇国家法定利率调整，利率不调整，但在一年后的按照法定利率调整；借款到期借款逾期的，甲方（被告孙明产）未按本合同约定清偿借款本息，乙方（建行盐城分行）从贷款逾期之日起按逾期天数以每日万分之的利率计收利息；借款期内甲方未按合同的约定在还款期内归还借款本息，乙方对贷款余额按本合同第五条的贷款利率计收利息，对未收取利息部分按本合同第五条的贷款利率计收复利，对拖欠的分期还款额和实际拖欠天数以每日万分之零点柒的违约金率收取违约金；3、借款的发放及还款方式：借款人不可撤销地授权贷款人将所借款项直接划入孙明产账户，账户为13×××75，采用等额本息还款法；同日，被告孙明产、陆兆芳（抵押人）与原告建行盐城分行（抵押权人）签订《个人住房借款抵押合同》一份，约定：贷款抵押：借款人以所购的位于江苏省盐城市**港*号的房屋设定抵押，抵押担保范围为：贷款金额及利息（包括罚息）、借款人应支付的违约金、赔偿金以及乙方为实现债权而发生的费用（包括处分抵押物费用等）；但双方未至房产部门办理抵押登记。同日，被告孙锋（保证人与）原告建行盐城分行（贷款人）签订《个人住房借款保证合同》一份，约定：保证方式为连带责任担保；保证担保的范围为贷款金额及利息（包括罚息）、借款人应支付的违约金、赔偿金和为实现债权而发生的费用等。保证期间自本合同生效之日起至借款合同履行期间届满之日后二年止。同日，原告将贷款10万元划入被告孙明产的账户。被告孙明产、陆兆芳取得上述贷款后，未能按约按期偿还。被告孙锋亦未履行保证责任。截止2017年6月12日，尚欠贷款本金（包括已到期及未到期的本金）13818.92元、利息446.27元，罚息2943.05元。原告追要欠款未果，遂诉至本院。上述事实，有当事人陈述、《个人住房借款合同》、《个人住房借款抵押合同》、《个人住房借款保证合同》、欠款明细等证据证明，本院经审核予以确认。本院认为：依法成立的合同受法律保护。原告建行盐城分行与被告孙明产、陆兆芳所签订的《个人住房借款合同》不违反法律、法规的强制性规定，是当事人真实意思表示，对双方均具有约束力。被告孙明产、陆兆芳未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告有权依照合同宣布贷款全部到期，要求被告偿还全部贷款本息。原告建行盐城分行与被告孙明产、陆兆芳所签订的《个人住房借款抵押合同》不违反法律、法规的强制性规定，是当事人真实意思表示，对双方均具有约束力。但涉案不动产未办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“不动产抵押的，应当办理抵押登记。抵押自登记时生效”。原、被告之间虽存在抵押合同法律关系，但不动产抵押要经过登记才能生效，故建行盐城分行对该抵押房产变卖或拍卖的价款优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。原告建行盐城分行与被告孙锋所签订的《个人住房借款保证合同》不违反法律、法规的强制性规定，是当事人真实意思表示，对双方均具有约束力。被告孙明产、陆兆芳未按合同约定履行还款义务，原告有权要求被告孙锋承担连带担保责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙明产、陆兆芳应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司盐城分行借款本金13818.92元，截止2017年6月12日的利息446.27元，罚息2943.05元，并承担自2017年6月13日起至给付之日止的利息和罚息(利息和罚息均按合同约定的方式和标准计算)。二、被告孙锋对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司盐城分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费依法减半收取231元，由被告孙明产、陆兆芳、孙锋共同负担（原告已预交，被告应于判决生效后十日内直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式四份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  周清郁二〇一七年十一月二十三日书记员  丁 艳附录法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。