山东省青岛市崂山区人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁0212民初3991号原告：招商银行股份有限公司青岛分行，住所地青岛市崂山区。法定代表人：张连怀，行长。委托诉讼代理人：高燕，系山东元鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄瑶，系山东元鼎律师事务所律师。被告：王金玉，男，汉族，1972年5月21日出生，户籍地青岛市黄岛区。被告：薛玉葵，女，汉族，1972年9月1日出生，户籍地青岛市黄岛区。原告招商银行股份有限公司青岛分行与被告王金玉、薛玉葵金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司青岛分行之委托诉讼代理人高燕到庭参加了诉讼，被告王金玉、薛玉葵经本院合法传唤后均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，二被告系夫妻关系。2012年9月20日，经被告申请且提供青岛市开发区房产作抵押，原告同意向被告王金玉提供总额为75万元的可循环授信额度。基于该授信，被告王金玉向原告借款本金50万元，对于被告王金玉在原告处的债务，被告薛玉葵自愿承担共同还款责任。但在还款过程中，被告却发生逾期还款等违约情形，已严重影响到本案债权的实现。现请求依法判令：1、二被告立即偿还原告借款本金346406.24元、利息4194.8元、复息23.57元、罚息100.94元（利息、罚息、复息计算到2016年9月26日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照合同约定的利率标准继续计算）；2、二被告赔偿原告律师代理费损失19000元；3、原告对被告薛玉葵设定抵押的财产享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由二被告共同承担。被告王金玉、薛玉葵均未作答辩。经审理查明，2012年9月20日，原告作为授信人、被告王金玉作为授信申请人、被告薛玉葵作为抵押人及保证人，双方签订《个人授信及担保协议》，约定：经被告申请，原告同意为被告王金玉提供75万元的可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2012年9月20日起至2022年9月20日止。被告王金玉未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告薛玉葵愿意以其所有的位于青岛市开发区的全部权益抵押给原告，作为偿还本协议项下贷款本息及一切相关费用的担保。抵押担保的范围为原告根据本协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和原告实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间是指从本协议生效之日至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。在被告王金玉不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告王金玉全数负担。如被告王金玉未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为被告已发生违约事件。原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用并处分抵押物。被告王金玉与被告薛玉葵系夫妻关系。2012年8月20日，被告薛玉葵向原告出具《共同还款声明》，对被告王金玉向原告申请的个人贷款/循环授信额度承担共同还款义务，直至贷款本息全部清偿完毕。2012年9月20日，被告王金玉向原告出具《同意抵押声明》一份，同意以青岛市开发区的房屋作为上述《个人授信及担保协议》项下对原告所负债务的抵押担保。2012年9月24日，原告与被告薛玉葵就上述房屋办理了抵押登记手续，房地产他项权证编号为青房地权市他字第xx号。2014年10月16日，原告与被告王金玉签订《个人贷款借款合同》，约定：此项贷款为小微抵押贷款，贷款金额50万元；贷款期限为60个月，即从2014年10月16日起至2019年10月16日止，具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率：本合同项下贷款执行利率为年利率8.6400%，实际执行利率以借款借据为准。如被告王金玉未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款的偿还采用按月结息、按月还本（等额本息）的方式归还贷款本息。在被告王金玉不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用，均由被告王金玉全数负担。如被告连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用并处理抵押物，所得价款原告有权优先受偿。2014年10月16日，原告依约向被告王金玉发放贷款本金50万元，《个人贷款借款借据》载明借款期限自2014年10月16日起至2019年10月16日止，该借据借款人签章处有被告王金玉签名捺印。还款过程中，被告多次出现逾期还款情形，已出现连续超过三个月未按约定还款的情形，且累计已超过六次未按约定还款。截至2016年9月26日，被告尚欠原告借款本金346406.24元、利息4194.8元、复息23.57元、罚息100.94元。另查明，原告为进行本案诉讼向山东元鼎律师事务所支付律师费19000元。上述事实，有原告提交的本院确认的《个人授信及担保协议》、结婚证、《共同还款声明》、《同意抵押声明》、房屋他项权证、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、律师代理费发票、付款回单等证据在案为凭，上述证据已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告王金玉签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款借款合同》、被告薛玉葵向原告出具的《共同还款声明》等均系当事人真实意思表示，内容合法有效，当事人均应全面履行。原告如约提供贷款，被告即应依约及时还款。原告与被告王金玉签订的《个人贷款借款合同》约定如被告王金玉未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用并处理抵押物，所得价款原告有权优先受偿。对原告如约发放的贷款，被告在还款过程中多次出现逾期还款情形，已出现连续超过三个月未按约定还款的情形，且累计已超过六次未按约定还款，已构成双方约定的违约事件，故现原告要求被告清偿剩余全部贷款本息及费用，其理由正当，证据充分，于法有据。因截至2016年9月26日，被告尚欠原告借款本金346406.24元、利息4194.8元、复息23.57元、罚息100.94元，因此对原告要求被告立即清偿该部分款项的请求，本院予以支持。合同约定了律师费由借款人支付，原告主张的律师费并未超过法律规定范围，且原告提供的证据显示其已实际支付该笔费用，其代理律师也实施了出庭参加诉讼等代理行为，故对原告主张的律师费19000元，本院予以支持。被告薛玉葵向原告出具的《共同还款声明》系其真实意思表示，证明其与被告王金玉具有共同还款的意思表示，故被告薛玉葵应对本案借款承担共同还款责任。被告薛玉葵以其所有的位于青岛市开发区房屋为本案贷款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，原告就所诉费用依法享有对抵押物的优先受偿权，即有权以该房屋折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分二被告应继续支付，超过部分归二被告。被告王金玉、薛玉葵经本院合法传唤后均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。据此，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十八条规定，判决如下：一、被告王金玉、薛玉葵于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司青岛分行借款本金346406.24元、利息4194.8元、复息23.57元、罚息100.94元（该利息、罚息、复息等均计算至2016年9月26日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息和复息等按照合同约定的利率继续计算）；二、被告王金玉、薛玉葵于本判决生效后十日内赔偿原告招商银行股份有限公司青岛分行律师代理费损失19000元；三、原告招商银行股份有限公司青岛分行就上述第一、二项确定的债权，对被告薛玉葵设定抵押的位于青岛市开发区房屋享有优先受偿权，即有权以该房屋折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分二被告应继续支付，超过部分归二被告。如未按本判决指定的期间履行本判决上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6846元，保全费3020元，公告费600元，合计10466元，均由二被告负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判长  王光辉审判员  王 鹏审判员  刘思宏二〇一七年十一月二十七日书记员  韩彦青书记员  王惟正