.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院p t ” > 刑 事 判 决 书（2017）宁0106刑初320号公诉机关宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院。被告人李某某，女，1978年6月8日出生于宁夏回族自治区中卫市，公民身份号码×××，汉族，中专文化，无业，户籍所在地宁夏回族自治区银川市，住宁夏回族自治区银川市。2017年7月18日因涉嫌信用卡诈骗罪被银川市公安局金凤区分局取保候审；2017年7月27日被宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院取保候审；2017年8月8日被本院取保候审。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院以银金检刑诉[2017]301号起诉书指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪，于2017年8月8日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，于2017年8月15日公开开庭审理了本案。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指派检察员马娟出庭支持公诉，被告人李某某到庭参加诉讼。后因案情复杂，转为普通程序，依法组成合议庭，于2017年10月23日公开开庭审理了本案。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指派检察员马娟出庭支持公诉，被告人李某某到庭参加诉讼。现已审理终结。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指控：2013年8月1日，被告人李某某在中信银行信用卡中心申领了一张授信额度为45000元的中信银联魔力白金信用卡。自2013年8月7日激活信用卡后，正常使用至2015年12月份出现逾期情况，透支本金人民币45000元，经银行工作人员多次联系被告人李某某并登报催收，李某某分别在2016年3月30日还款1000元、2016年6月21日还款20000元后，剩余本金25034.05元停止还款。中信银行又多次电话催收、在《法制新报》刊登催收公告均无果。针对上述指控，公诉机关向法庭出示了被告人供述、证人证言、书证等证据予以证实。公诉机关认为，被告人李某某以非法占有为目的，使用信用卡超过规定限额和规定期限透支本金人民币25034.05元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人李某某能如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。建议对被告人李某某处以一年六个月以下有期徒刑或拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法判处。被告人李某某对起诉书指控的罪名无异议，对犯罪事实在公安机关及第二次庭审时均认可公诉机关指控的犯罪数额，即透支本金25034.05元逾期未归还，在第一次庭审时辩称涉案信用卡额度为45000元，其已偿还21000元，故透支本金应为24000元，公诉机关指控透支本金25034.05元有出入。被告人李某某对公诉机关向法庭出示的相关证据无异议，当庭自愿认罪。经审理查明，2013年8月1日，被告人李某某在中信银行信用卡中心申领了一张授信额度为45000元的中信银联魔力白金信用卡，卡号为×××。该卡激活后自2013年8月13日正常使用，2015年12月，该信用卡透支本金人民币45000元，出现逾期未还情况，银行于2015年12月29日停止李某某使用该信用卡。经银行多次通过电话、短信联系并刊登催收公告催收，被告人李某某分别于2016年3月30日还款1000元、2016年6月21日还款20000元，剩余本金25034.05元未偿还。银行又多次电话催收，并在《法制新报》刊登催收公告均无果。银行于2017年7月17日报案。另查明，被告人李某某归案后，如实供述了所犯罪行。2017年8月15日，被告人李某某向被害单位还款31800元，被害单位出具刑事谅解书载明被告人已按银行要求还款，对被告人李某某给予谅解，请求对李某某免除或从轻处罚。上述事实，有公诉机关向法庭出示并经质证、认证的下列证据予以证实：（一）受案登记表、立案决定书、抓获经过，证实本案由被害单位工作人员苏某乙于2017年7月17日报案，公安机关于当日立案侦查及被告人归案的经过。（二）基础信息，证实被告人李某某犯罪时已达完全刑事责任年龄。（三）委托书、报案材料、对账单，证实中信银行股份有限公司信用卡中心授权苏某乙对李某某涉嫌信用卡诈骗进行报案。2013年8月1日，被告人李某某白金信用卡一张，卡号为×××，该卡自2013年8月13日开始使用，2015年12月开始出现逾期不还的情况。报案材料载明李某某尾号0663的信用卡欠款金额为人民币40566.72元，本金为25034.05元，利息等费用15532.67元（截止2017年7月17日），李某某最后一次还款日期为2016年6月21日。（四）催收历史、催收公告，证实被害单位通过电话、短信、登报发布催收公告等方式向被告人催收欠款，2017年3月8日、2017年4月22日，宁夏法制报刊登的催收公告中欠款数额均为40566.72元。（五）证人苏某乙的证言，证实2013年8月1日，被告人李某某申领一张中信银行白金信用卡，信用额度为33000元，卡号为×××。李某某于2013年8月7日激活该卡，2013年8月13日开始使用。2015年12月29日该卡出现逾期情况，经电话、信息及登报催收，李某某于2016年3月30日还款1000元、2016年6月21日还款20000元，此后再未归还。银行后续又进行短信、电话及登报催收，被告人李某某承诺于2017年5月还清欠款，但未依约履行。截止2017年7月17日，被告人李某某的信用卡透支本金25034.05元，产生利息等费用共计15532.67元，共计40566.72元。该卡逾期后银行于2015年12月29日停止李某某使用该信用卡。（六）被告人李某某的供述与辩解，证实2013年8月1日，中信银行工作人员到其单位办理信用卡，其填写了《信用卡申请表》，银行工作人员给其拍了一张照片，称随后将信用卡寄至预留地址。约两周后其收到一张卡号为×××，额度为45000元。该卡其正常使用至2014年下半年，后将卡交给其前夫，2015年12月其将卡要回时发现额度45000元已用尽，该卡自2015年12月开始出现逾期不还的情况。银行通过电话催收过，还上门催收及委托第三方催收。其陆续又偿还约2000-3000元，2016年6月，偿还20000元，后因自身患病花费较大，剩余款项未偿还。截止2017年7月20日，尚欠银行40566.72元，其中本金25034.05元，利息及费用15532.67元。（七）智慧柜员机业务回单、手机还款截屏、情况说明、刑事谅解书，证实2017年8月15日，被告人李某某向银行偿还31800元，银行出具谅解书载明被告人已按银行要求还款，对被告人的行为予以谅解，希望对其从轻或免除处罚。本院认为，被告人李某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金人民币25034.05元，数额较大，并经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予刑事处罚。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人李某某到案后能如实供述自己的罪行，系坦白，依法可从轻处罚。被告人李某某已按被害单位要求偿还透支本金及相关费用，并得到被害单位谅解，可酌情从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。根据被告人李某某的犯罪情节和悔罪表现，适用缓刑没有再犯罪的危险，对所居住的社区没有重大不良影响，且已落实帮教措施，本着宽严相济，教育为主的刑罚原则，可以宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院的解释》第六条之规定，判决如下：被告人李某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（已缴纳八千元）（缓刑考验期从判决确定之日起计算。下剩罚金一万二千元自判决生效之日起三十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向宁夏回族自治区银川市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。审判长吴娟人民陪审员金惠侠人民陪审员马俊川二Ο一七年十一月二日书记员胡宽