湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0103民初5464号原告：招商银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道518号。负责人：文行赤，行长。委托诉讼代理人：庄波、魏征，湖北金卫律师事务所律师。特别授权。被告：黄玉红，女，1970年7月12日出生，汉族，住址武汉市硚口区，被告：武汉广电海格房地产开发有限公司，住所地武汉市硚口区古田路60号。法定代表人：何志坚。原告招商银行股份有限公司武汉分行（以下简称招商银行武汉分行）与被告黄玉红、武汉广电海格房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行武汉分行的委托诉讼代理人庄波到庭参加诉讼。被告黄玉红、武汉广电海格房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行武汉分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告黄玉红、武汉广电海格房地产有限公司立即偿还原告借款本息388433.70元，包括本金385380.01元及正常利息522.46元、逾期利息2521.54元、罚息3.76元、复息5.93元（截止2017年3月31日，此后的利息、罚息、复息按合同的约定计算至全部清偿之日止，利随本清）；2、原告对被告黄玉红位于武汉市硚口区长丰乡罗家墩60号8栋1单元12层04室抵押房产享有优先受偿权；3、武汉广电海格房地产有限公司对全部债务承担连带保证责任；4、本案全部诉讼费用、律师费用由被告承担。事实及理由：2009年10月26日，被告黄玉红向原告申请贷款用于个人购房。2009年11月4日，原告与被告黄玉红、武汉广电海格房地产开发有限公司签订编号为090131127585065283的《个人购房借款及担保合同》一份，约定原告向被告黄玉红贷款43万元，被告武汉广电海格房地产开发有限公司作为保证人对合同项下债务承担连带保证责任。被告黄玉红以位于武汉市硚口区长丰乡罗家墩60号8栋1单元12层04室的房屋向原告提供抵押担保，并办理期房抵押证明。同日，原告向被告黄玉红发放贷款43万元。现被告黄玉红未按期还款，已构成违约。被告黄玉红、武汉广电海格房地产开发有限公司未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，原告招商银行武汉分行所诉事实属实，本院予以认定。另查明，2009年11月4日，原告招商银行武汉分行与被告黄玉红、武汉广电海格房地产开发有限公司签订《个人购房借款及担保合同》，约定：贷款金额43万元，贷款期限360个月，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94%为基础浮动0%，即为年利率5.94%，利率调整方式为固定日调整；还款方式为等额还款；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押人自愿以所购房产武汉市硚口区长丰乡罗家墩60号8栋1单元12层04室的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；保证人为借款人在本合同项下的债务提供连带保证责任；保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任。保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，借款人视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务，处理抵押物；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。被告黄玉红在合同尾部借款人和抵押人处签名并按手印，被告武汉广电海格房地产开发有限公司在合同尾部保证人处盖章。2009年11月23日，上述抵押房屋在武汉市硚口区房产管理局办理《武汉市期房抵押证明》。再查明，2009年11月20日，原告招商银行武汉分行签发《个人贷款借款借据》发放贷款43万元，贷款期限自2009年11月20日起至2039年11月20日止，贷款执行年利率5.94%，被告黄玉红在借款人处签名并按手印。还查明，截止2017年3月30日，被告黄玉红尚欠原告招商银行武汉分行借款本金385380.01元，利息损失（包括罚息、复息）3053.69元。上述事实，有原告招商银行武汉分行的陈述及其提供的《个人购房借款及担保合同》、个人贷款借款借据、武汉市期房抵押证明、贷款附属信息表等证据予以证明，以上证据均经庭审审查属实，本院予以确认。本院认为，上述《个人购房借款及担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。原告招商银行武汉分行已依约发放借款，但被告黄玉红未依约偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告招商银行武汉分行偿还借款本息的责任。原告招商银行武汉分行要求被告黄玉红偿还借款本金及借款清偿前的利息、罚息、复息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告黄玉红以其房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告黄玉红未履行还款义务的情况下，原告招商银行武汉分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。被告武汉广电海格房地产开发有限公司作为保证人签订的《个人购房借款及担保合同》约定，“保证人为借款人在本合同项下的债务承担连带保证责任；保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任，保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利”。故原告招商银行武汉分行有权直接要求被告武汉广电海格房地产开发有限公司承担连带保证责任。被告武汉广电海格房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告黄玉红追偿。原告招商银行武汉分行要求武汉广电海格房地产开发有限公司承担共同还款责任的诉讼请求，与合同约定不符，本院不予支持。被告黄玉红、武汉广电海格房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃诉讼权利，并应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄玉红向原告招商银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金385380.01元；二、被告黄玉红向原告招商银行股份有限公司武汉分行支付借款利息、罚息、复息（截止2017年3月30日利息、罚息、复息合计3053.69元，此后的利息、罚息、复息以实际欠款为基数，按合同约定标准计算至借款本息清偿之日止）；三、若被告黄玉红未履行上述第一、二项判决确定的给付义务，则原告招商银行股份有限公司武汉分行对被告黄玉红位于武汉市硚口区长丰乡罗家墩60号8栋1单元12层04室的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、被告武汉广电海格房地产开发有限公司对上述第一、二项判决确定的债务承担连带清偿责任；被告武汉广电海格房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向被告黄玉红追偿；五、驳回原告招商银行股份有限公司武汉分行其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内履行。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7126.51元、公告费32.5元，共计7159.01元，由被告黄玉红、武汉广电海格房地产开发有限公司负担（此款原告招商银行股份有限公司武汉分行已预付法院，被告黄玉红、武汉广电海格房地产开发有限公司随同上述判决款项一并给付原告招商银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李海燕人民陪审员  方 毅人民陪审员  纪世荣二〇一七年十一月十七日书 记 员  叶 俊速 录 员  李 莺