陕西省宝鸡市金台区人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0303民初2913号原告:招商银行股份有限公司宝鸡分行,住所地宝鸡市金台区金台大道12号，统一社会信用代码91610303052122552R。（以下简称招商银行）负责人：袁永进，该分行行长。委托代理人：赵立新，陕西康嘉律师事务所律师，一般代理。被告:ＸＸ,男,汉族,生于1972年02月08日,住宝鸡市渭滨区。被告:魏春发,男,汉族,生于1973年05月03日,住宝鸡市渭滨区。委托代理人：ＸＸ,男,汉族,生于1972年02月08日,住宝鸡市渭滨区。特别授权。原告招商银行股份有限公司宝鸡分行与被告ＸＸ魏春发金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司宝鸡分行委托代理人赵立新、被告ＸＸ、被告魏春发的委托代理人ＸＸ到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司宝鸡分行向本院提出诉讼请求：１．解除原告和被告之间《个人贷款借款合同》；２．判令被告ＸＸ偿还原告借款本金603251.58元，利息33827.49元（利息计算至2017年3月5日，其后利息按照合同约定支付至借款本息结清之日）。3.判令原告对被告ＸＸ抵押的两处房产有优先受偿权。4、判令被告魏春发对第二项债务承担连带清偿责任。5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年7月21日，原告招商银行股份有限公司宝鸡分行与被告ＸＸ签订《个人授权协议合同》，原告作为授信人为被告ＸＸ提供70万元可循环授信额度，授信期间为65个月，即从2014年7月2日起到2019年12月21日止，此外，该协议对罚息及复息、授信担保，纠纷解决等事项作了明确约定。同日，原告与被告签订两份《个人授信最高抵押合同》，为担保授信协议下所有债务本息及其他费用能得到足额偿还，被告ＸＸ作为抵押人以其所有的位于渭滨区×号院×幢×单元×号房产（建筑面价217.53平方米），渭滨区×路×号×号房产（建筑面积93.78平方米）作为借款抵押。抵押担保的范围为贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金等。同日，被告魏春发向原告出具《个人授权最高不可撤销担保书》，被告魏春发承诺为ＸＸ在《授信协议》项下所欠原告所有债务承担连带保证责任，保证范围为原告根据《授信协议》向被告ＸＸ提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金等费用，保证期间为该担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年，保证方式为连带责任保证。同日，原告与被告ＸＸ签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告ＸＸ提供70万元贷款，用途为流动资金周转，贷款期限为60个月，即从2014年7月2日起到2019年7月21日止，贷款利率为年利率8.64%，贷款归还方式为自主月供一摊还期限（等额本息）。2014年7月21日，原告与被告ＸＸ到时房管部门办理了房产抵押登记手续，原告领取了房产他项权证。2014年7月21日，原告依照ＸＸ上述协议为被告ＸＸ发放了贷款。从2016年6月起，被告ＸＸ开始拖欠原告借款本息，经原告多次催讨，被告ＸＸ未能依约偿还。原告认为：被告ＸＸ长期拖欠原告借款本息，属违约行为，原告有权解除与被告ＸＸ之间《个人贷款借款合同》，被告ＸＸ除应偿还诉前借款本息外，其后的借款应提前偿还，原告与被告ＸＸ之间的最高额抵押合同经登记已经生效，原告有权对抵押物行使优先受偿权；被告魏春发依约对被告ＸＸ借款本息承担连带清偿责任。原告招商银行为证明诉讼请求，向本院提交如下证据：1、个人授信协议，证明原告与被告ＸＸ签署此项协议。2、个人授信最高额抵押合同2份，证明原告与被告ＸＸ间的权利义务关系。3、个人授信最高额不撤销担保书，证明被告魏春发出具担保书，为被告ＸＸ借款承担连带保证责任。4、个人贷款借款合同，证明被告ＸＸ向原告借款70万元。5、房屋他项权证书2份，证明原告办理了房屋他项权证书，有优先受偿权。6、个人贷款借款收据，证明原告给被告ＸＸ支付了借款。7、招商银行逾期利息清单，证明被告ＸＸ拖欠原告的利息金额。被告ＸＸ及被告魏春发承认原告在本案中所主张的事实，也同意解除《个人贷款借款合同》，但认为目前经济困难，希望原告能减免利息并且不追究被告魏春发的担保责任。被告ＸＸ、被告魏春发没有提交证据。经过原、被告证据的举证、认证，结合原、被告陈述，审理查明：2014年7月21日，原告与被告ＸＸ签订编号为8140717702001《个人授信协议》，该协议约定：原告向被告提供总额为70万元整的可循环授信额度，授信期间为65个月，即从2014年7月21日起至2019年12月21日止，该协议还约定了罚息及复息，授信项下贷款发放及贷款资金支付等事项。同日，原、被告ＸＸ还签订《个人授信最高额抵押合同》2份，约定被告以其所有的位于本市渭滨区×路×号楼×号住房一套（建筑面积93.78平方米）及渭滨区×路×号院×幢×单元×号住房一套（建筑面积217.53平方米）作为抵押物，抵押担保的范围为贷款本金以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押物的费用；本项抵押为最高额抵押，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2014年7月23日，原告、被告ＸＸ在有关部门办理了抵押登记，原告领取了宝鸡市房他渭滨区字证第00037456号及00037457房屋他项权利证书。2014年7月21日，原告与被告ＸＸ签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告提供70万元个人经营贷款，贷款期限为60个月，贷款执行年利率为8.64%。该合同第五条第三项约定：“贷款利率为浮动利率，上浮35%（利率浮动比例）”。该合同第五条第六项约定：“借款人未按本合同的约定，按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息”，但在实际运行过程中，由于国家基准利率发生变化，原告与被告ＸＸ实际执行的利率为6.4125%。2014年7月21日，原告向被告发放了70万元贷款。该笔贷款到期后，被告仅偿还部分借款本息，截止2017年3月5日，被告尚欠原告借款本金603251.58元、利息33827.49元。另查，原告与被告魏春发在2014年7月21日签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定被告魏春发为被告ＸＸ提供担保的范围是贷款的本金余额之和70万元整以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间为该担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年，保证方式为连带责任保证。本院认为，《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》均出自双方真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告按照约定向被告ＸＸ发放了70万元借款，但被告ＸＸ未按照约定向原告归还借款，故原告诉至本院。庭审中，被告ＸＸ及被告魏春发对原告起诉的请求解除合同无异议，对借款本金及利息的金额无异议但希望原告能减免利息。本院依据双方的合意解除原告与被告ＸＸ之间的《个人贷款借款合同》。对本金及利息的金额，对原告诉讼请求的截止至2017年3月5日之前，借款本金603251.58元及利息33827.49元被告均无异议，本院对借款本金603251.58元及利息33827.49元依法确认，对2017年3月5日之后的利息按照原告与被告ＸＸ之间实际执行的年利率6.4125%计算。原告请求对抵押物享有优先受偿权，由于原告在2014年7月23日已经在宝鸡市房管局办理了宝鸡市房他渭滨区字证第00037456号及00037457房屋他项权利证书，该证对被告所有的本市渭滨区×路×号楼×号住房一套（建筑面积93.78平方米）及渭滨区×路×号院×幢×单元×号住房一套（建筑面积217.53平方米）抵押做了登记，依据物权法的相关规定，此房屋的抵押具有对抗第三人的法律效力，具有优先受偿权。鉴于被告魏春发对被告ＸＸ的本金、利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用承担保证责任，故对原告请求被告魏春发对被告ＸＸ拖欠的本金及利息承担连带清偿责任予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》四十四条、第六十条、第一百零九条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款之规定，判决如下:一、解除原告和被告之间于2014年7月21日签订的《个人贷款借款合同》。二、被告ＸＸ于判决生效后三十日内偿还原告招商银行股份有限公司宝鸡分行借款本金603251.58元及利息33827.49元（利息计算至2017年3月5日止，从2017年3月6日起至款清之日止按年利率6.4125%计算利息）。三、原告享有对抵押物（即本市渭滨区×路×号楼×号住房一套（建筑面积93.78平方米）及渭滨区×路×号院×幢2单元×号住房一套（建筑面积217.53平方米）的优先受偿权。四、判令被告魏春发对本判决第二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10170元，减半收取5085元，由被告ＸＸ和魏春发共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。审判员  周瑾二〇一七年十一月十日书记员  杨烁