重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初14637号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：麻剑、张忠均，北京大成（重庆）律师事务所律师。被告：全向亮，男，1977年11月12日出生，汉族，住所地重庆市南岸区。被告：周燕，女，1981年10月16日出生，汉族，住所地重庆市南岸区。被告：九龙坡区九龙园区渝创石材厂，住所地重庆市九龙园区华园路6号重庆新世界建材市场T12-2。经营者：全向亮，男，1977年11月12日出生，汉族，住所地重庆市南岸区。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（以下简称重庆民生银行）与被告全向亮、周燕、九龙坡区九龙园区渝创石材厂（以下简称渝创厂）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆民生银行的委托诉讼代理人麻剑到庭参加诉讼，被告全向亮、周燕、渝创厂经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆民生银行向本院提出诉讼请求：1、判决全向亮返还借款本金50万元及利息5390.94元，支付截止至2017年6月21日的罚息72041.72元、复利6012.02元；2、判决全向亮支付自2017年6月22日起至借款本息结清之日止的罚息（以未返还的借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮30%后再上浮50%和实际逾期天数计算）、复利（以未支付的利息、罚息为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮30%后再上浮50%和实际逾期天数计算，至利息、罚息付清之日止）；3、判决全向亮支付律师服务费2000元；4、判决周燕、渝创厂对全向亮的上述债务承担连带清偿责任；5、判决原告对全向亮名下的位于重庆市南岸区周家湾X号X栋X-X房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实及理由：2013年10月17日原告与全向亮签订《综合授信合同》，约定原告将50万元额度授信给全向亮用于经营，授信期限自2013年10月17日至2016年10月17日，逾期利率按照约定利率上浮50%确定；如果发生未按时支付利息和返还借款本金等违约情形，原告有权要求全向亮对已提取的全部或者部分借款提前清偿，支付罚息和复利，并支付律师费等；本合同与适用的具体业务申请书共同构成确定授信提用人与全向亮的文本，约定不一致的，以经原告确认的具体业务申请书或者具体业务合同的约定为准,具体借款事项按照具体业务约定执行。2013年10月17日原告与周燕、渝创厂签订《最高额担保合同》约定周燕、渝创厂对全向亮的借款承担连带保证责任。同日全向亮以位于南岸区周家湾X号X栋X-X房屋为借款提供抵押，并办理了抵押登记。2015年10月20日原告与全向亮签订《借款支用申请书》和《确认部分》，约定借款项下的具体借款金额为50万元，贷款期限自2014年10月20日起至2015年10月20日止，借款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮30%确定为7.8%，并按还款周期调整；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。上述借款文书签订后，原告依约于2015年10月20日将50万元划付给全向亮。现借款期限届满，全向亮拒不清偿借款本息，损害了原告的合法权益，特提起诉讼。被告全向亮、周燕、渝创厂未答辩。本院经审理认定事实如下：2013年10月17日全向亮与重庆民生银行签订《综合授信合同》，合同约定重庆民生银行给予全向亮授信50万元，授信额度的有效使用期限为36个月，即自2013年10月17日至2016年10月17日，授信用途为经营周转；全向亮在本合同项下的任一笔贷款逾期应当向重庆民生银行支付逾期利息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。全向亮违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定的义务及承诺视为违约，重庆民生银行有权要求全向亮赔偿律师费及其他实现债权的费用。同日全向亮、周燕、渝创厂与重庆民生银行签订《最高额担保合同》，约定周燕、渝创厂为全向亮提供连带责任保证，保证担保的范围包括被担保之主债权和其他应付款项，保证期间为主合同债务履行期限届满之日后二年。全向亮以位于南岸区周家湾X号X栋X-X房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年6月3日全向亮向重庆民生银行提出《借款支用申请书》，申请借款金额50万元，借款期限自2014年10月20日至2015年10月20日，并委托重庆民生银行将借款支付至林信锐账户上。2014年10月20日重庆民生银行核准了全向亮的贷款申请，确定按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮30%，即年利率为7.8%；调整方式按还款周期调整，还款方式按月付息，付息日为每月15日。全向亮签字确认。同日重庆民生银行将贷款50万元划入全向亮指定的林信锐的账户上。借款到期后全向亮未能按照约定偿还借款及支付利息；截止至2017年6月21日全向亮尚欠重庆民生银行借款本金50万元，利息5390.94元,罚息72041.72元，复利6012.02元。2017年7月10日重庆民生银与北京大成（重庆）律师事务所（以下简称大成律所）签订《法律服务合同》，约定大成律所代理重庆民生银行与全向亮借款纠纷案，向大成律所支付律师费2000元。同年8月18日重庆民生银行将律师费划入大成律所账户。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的契约。全向亮与重庆民生银行签订的《综合授信合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效。重庆民生银行根据全向亮的借款申请，按照合同的约定向全向亮发放了贷款，履行了合同约定的义务。全向亮未按照合同约定偿还借款本金和支付利息，构成违约。重庆民生银行有权收回贷款，并按罚息利率收取利息和复利。重庆民生银行提起的要求全向亮支付律师费的请求，因《联保体授信合同》中约定了全向亮违约应向重庆民生银行赔偿律师费及其他实现债权的费用，重庆民生银行也实际支付了律师费，因此，对其请求应予支持。抵押是指债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的方式优先受偿。以城市房地产抵押的，应当办理抵押物登记。全向亮以房屋作抵押，并办理了抵押登记，该抵押合法有效。重庆民生银行在全向亮未偿还债务时有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的方式优先受偿。保证是保证人和债权人达成的当债务人不履行债务时，由保证人代为履行或承担民事责任的契约。周燕与重庆民生银行签订《最高担保合同》成立有效。周燕在全向亮不能还款时应当向重庆民生银行承担连带保证责任。渝创厂工商登记为个体工商户，其经营者是全向亮。渝创厂不是债务承担的主体，其债务应由其经营者承担。重庆民生银行要求渝创厂承担连带责任其实质就是要求全向亮承担连带责任。全向亮是主债务人，其本身不存在是否担保的问题，因此，对重庆民生银行提起的该请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告全向亮于本判决生效后十五日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金50万，支付截至2017年6月21日的利息5390.94元、罚息72041.72元、复利6012.02元；二、被告全向亮于本判决生效后十五日内向原告中国民生银行股份有限公司重庆分行支付自2017年6月22日起至贷款本息结清之日止的罚息（以未返还的借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮30%后再上浮50%和实际逾期天数计算）、复利（以未支付的利息、罚息为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮30%后再上浮50%和实际逾期天数计算）；三、被告全向亮于本判决生效后十五日内向原告中国民生银行股份有限公司重庆分行支付律师费2000元；四、原告中国民生银行股份有限公司重庆分行对全向亮名下的位于重庆市南岸区周家湾X号X栋X-X房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、被告周燕对全向亮的上述债务向原告中国民生银行股份有限公司重庆分行承担连带责任；六、驳回原告中国民生银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费收取9654.44元，由全向亮负担，全向亮在偿还借款时一并支付给中国民生银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  罗 建代理审判员  颜瑶莎人民陪审员  刘成均二〇一七年十一月二十八日书 记 员  汪文婷