山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁1722民初4679号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段063号，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：时培行，董事长。委托诉讼代理人：刘伟，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：张新强，山东盛雅律师事务所律师。被告：王美玲，女，1968年2月8日出生，汉族，住单县。被告：李润之，男，1993年5月12日出生，汉族，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告王美玲、李润之金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘伟到庭参加诉讼，被告王美玲、李润之经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告王美玲偿还借款本金1182289.82元、2017年9月15日之前的利息46364.95元及之后的利息、罚息；2.对被告李润之所抵押的房地产享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年5月16日，被告王美玲从原告处借款120万元，约定借款期限为36个月，月利率为8.45625‰，被告李润之提供坐落于单县纪元路中段路西的房地产作为抵押担保。原告按照合同约定履行了给付借款的义务，现借款期限已经届满，被告至今未偿还全部借款本息。王美玲、李润之均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年5月10日，被告王美玲向原单县农村信用合作联社开发区信用社（以下简称“开发区信用社”）申请借款140万元。同月13日，开发区信用社与被告王美玲签订了个人借款合同、与被告王美玲、李润之签订了最高额抵押合同。个人借款合同约定：贷款人为开发区信用社；借款人为王美玲；借款金额为120万元；借款期限自2014年5月13日至2017年5月12日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为借款人按月结息，借款到期日一次性偿还所有借款本金；担保方式为最高额抵押，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。最高额抵押合同约定：抵押人为李润之；抵押权人为开发区信用社；抵押人所担保的主债权为自2014年5月13日至2017年5月12日期间内，在人民币120万元的最高余额内，抵押权人依据与王美玲签订的借款合同而享有的对债务人的债权；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用；抵押财产详见房地产抵押清单，抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押权人在主债权到期，债务人未予清偿等情形下有权实现抵押权。作为抵押合同附件的房地产抵押清单载明：抵押人为李润之，房地产坐落于单县纪元路中段路西，房产证号为单房权证单城字第××号，土地证号为单国用2014第000**号，建筑面积为333.89平方米，用途为商住。2014年5月15日，单县房地产管理局和单县国土资源局分别颁发了单房他证单城镇字第201400028**号房屋他项权证和单他项（2014）第0162号土地他项权利证明书，载明：房屋他项权利人和土地他项权利人均为开发区信用社，房屋所有权人和土地义务人为李润之，他项权利种类均为最高额抵押，债权数额为120万元，房屋所有权证号、土地证号等其他事项与房地产抵押清单记载一致。2014年5月16日，开发区信用社与被告王美玲签订借款凭证四份，载明：借款人均为王美玲；借款金额均为30万元；月利率为8.45625‰；借款期限均自2014年5月16日至2017年5月14日。开发区信用社按照约定四次将借款共计120万元存入户名为王美玲，存款账号为62×××70的账户中，被告王美玲在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。诉讼中，原告自认其分别于2017年5月20日和6月20日从上述账户中扣借款本金8170.50元和9539.68元。截止至2017年9月15日，被告王美玲尚欠借款本金1182289.82元、利息41315.96元。开发区信用社为单县农村信用合作联社所属的分支机构，具备经营金融贷款业务的资格，但不具备法人资格，其民事责任由单县农村信用合作联社承担；2015年11月30日，中国银监会山东监管局发文同意单县农商行及城关支行等45家分支机构开业，同时，单县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由单县农商行承担；单县农商行于2015年12月2日开业。本院认为，开发区信用社为单县农村信用合作联社的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由单县农村信用合作联社享有和承担；根据银监会文件，单县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务由单县农商行承担，单县农商行作为本案原告，诉讼主体适格。被告王美玲以房地产作为抵押从原告处借款120万元，有原告提供的个人借款合同、最高额抵押合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与被告王美玲之间借款法律关系成立，该借款合同为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款120万元的义务，被告王美玲在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告王美玲已构成违约，应当承担偿还原告借款本息的违约责任。原告自认其已扣除部分借款本金，本院予以确认。截止至2017年9月15日，被告王美玲欠原告借款本金1182289.82元、利息41315.96元，而原告主张上述本金数额和利息46364.95元，对于利息超出41315.96元的部分，本院不予支持。故被告王美玲应偿还原告借款本金1182289.82元、2017年9月15日之前的利息41315.96元及之后的利息、罚息。原、被告约定借款月利率为8.45625‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，即逾期月利率10.993125‰（8.45625‰×1.3），不违反国家禁止性规定，本院予以确认。根据最高额抵押合同、房屋他项权证、土地他项权利证明书等证据，能够认定被告李润之以登记在其名下的房地产为案涉借款120万元提供抵押担保，并在单县房地产管理局和单县国土资源局办理了抵押登记，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，以房地产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故该抵押权已设立。《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。本案被告王美玲不履行到期债务，且不属于法律规定的除外情形，原告要求对抵押的房地产享有优先受偿权，本院依法应予支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王美玲于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金1182289.82元及相应利息（2017年9月15日前的利息为41315.96元；以1182289.82元为基数，自2017年9月16日起至实际给付之日止，按月利率10.993125‰计算）；二、原告山东单县农村商业银行股份有限公司对抵押的李润之名下的房地产在1200000元限额范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15858元，减半收取7929元，由原告负担33元，被告王美玲负担7896元（应由被告王美玲负担的部分原告已垫付，待其履行本判决确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  齐慧慧二〇一七年十一月二十四日书记员  申旭亚