重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0116民初8431号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地：重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码：9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：李茂，该行员工，一般代理。委托诉讼代理人：漆武，该行员工，一般代理。被告：李开彬，男，汉族，1964年1月15日出生，住重庆市江津区。被告：罗太全，女，汉族，1949年7月17日出生，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告李开彬、罗太全金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月7日立案后，依法适用普通程序，于2017年11月30日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的委托诉讼代理人漆武、被告李开彬、被告罗太全到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李开彬立即偿还截止2017年8月7日的贷款本金48977.38元、利息5120.24元（其中：罚息4946.71元，复利173.53元），共计54097.62元；2、判令被告李开彬立即偿还自2017年8月8日起至贷款本息结清之日的利息、罚息和复利（其中罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠正常息与罚息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；3、判令原告对被告罗太全所有的位于江津区房产在上述本息、费用范围内享有优先受偿权；4、判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年1月5日，原告与被告李开彬签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》，合同约定：2013年1月5日至2016年1月4日期间，被告李开彬可在5万元借款本金额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过12个月；借款利率为固定利率，为借款发放日当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，即6%；对逾期借款在所执行借款利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息按中国人民银行规定计收复利；担保方式为抵押，抵押物位于江津区，并办理了正式的抵押登记。根据合同约定，原告于2014年8月11日向被告李开彬发放了贷款5万元，贷款到期日为2015年8月10日。此后，被告李开彬未按约定履行还款义务，截至2017年8月7日，被告逾期未还贷款本金48977.38元、利息5120.24元（其中：罚息4946.71元，复利173.53元），共计54097.62元。原告认为，被告逾期偿还贷款本息的行为已构成违约，原告有权要求被告立即偿还部分贷款本息并承担相关费用。原告对被告罗太全所有的上述房屋享有抵押权，有权以该房屋折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。为维护我行合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等的相关规定，特向贵院提出如上请求，望贵院依法裁决。庭审中，原告将第二项诉讼请求明确为：判令被告李开彬立即偿还自2017年8月8日起至贷款本息结清之日的罚息和复利（其中罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠正常息与罚息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）。被告李开彬辩称，借款属实，现在钱没收回来，在2018年2月底前归还，其余无意见。被告罗太全辩称，抵押是事实，当时认为借了一次归还了之后就没有借贷关系了，当时找银行拿房产证，银行没有给我，当时不知道是循环借款的事情，第二次李开彬借款的时候没有告诉我，我本人也没有到场。本院经审理认定事实如下：2012年11月29日，被告李开彬向原告提交《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》，申请贷款5万元用于药材种植，担保人为被告罗太全。同日，被告罗太全向原告提交《抵押担保承诺书》，自愿将位于江津区的房屋作为被告李开彬向原告申请农户小额贷款5万元的抵押担保物，并承诺：如借款人到期未归还贷款本息，我自愿承担连带责任，同时贵行可依法变卖抵押房产用以归还借款人所欠借款本息和用于支付相关费用等。被告罗太全以承诺人身份在上签字按手印并留下身份证号码，韩泽树以财产共有人身份在上面签字按手印并留下身份证号码。2013年1月5日，原告与被告李开彬签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，主要约定如下：1、借款金额5万元；2、借款用途：药材种植；3、用款方式采用自助可循环方式，贷款人在额度有效期（自2013年1月5日至2016年1月4日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月；4、借款利率为借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上确定；5、担保方式为最高额抵押担保，担保的债务最高余额为可循环借款额度的1.5倍；6、担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用；7、罚息：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收，直至本息清偿为止；8、复利：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告李开彬作为借款人在上签字并按手印，被告罗太全作为担保人在上面签字并按手印。2013年1月7日，原告与被告罗太全签订《重庆市房地产抵押合同》，并对登记在被告罗太全名下的房屋办理了抵押登记。2014年8月11日，原告向被告李开彬发放贷款5万元。截止2017年8月7日，被告李开彬尚欠原告贷款本金48977.38元、利息5120.24元（其中罚息4946.71元、复利173.53元），共计54097.62元。上述事实，有当事人陈述、《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》、《抵押担保承诺书》、《中国农业银行农户贷款借款合同》、业务凭证、《重庆市房地产抵押合同》等证据，经庭审质证确认，在卷可证，足以采信。本院认为，原告与被告李开彬签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》、原告与被告罗太全签订的《重庆市房地产抵押合同》，均系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，应属合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告李开彬发放了贷款5万元，已履行合同约定义务。被告李开彬作为借款人，在借款到期后未归还借款，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠借款本金及支付利息、罚息、复利的民事责任。故对原告请求被告李开彬偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告罗太全以其所有的房屋为被告李开彬向原告借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权已依法设立。原告作为抵押权人，有权对抵押物享有折价、或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利。故对原告请求在被告李开彬尚欠原告的债务范围内、对登记在被告罗太全名下的房屋享有折价、或者拍卖、变卖所得价款优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告罗太全在承担责任后，有权向债务人被告李开彬追偿。综上所述，为维护当事人合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告李开彬在本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金48977.38元和利息5120.24元（其中罚息4946.71元、复利173.53元，截止2017年8月7日），共计54097.62元；二、被告李开彬在本判决生效后十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行罚息和复利（罚息以所欠贷款本金48977.38为基数，复利以所欠罚息为基数，均在贷款执行利率基础上上浮50%计算贷款本息还清之日止）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行在被告李开彬尚欠原告债务不超过7.5万元内、对登记在被告罗太全名下的房屋享有折价、或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1152元，由被告李开彬、罗太全负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已向本院预交，由被告在履行上述义务时一并转付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  陈利斌人民陪审员  夏悦棋人民陪审员  谢红珊二〇一七年十一月三十日书 记 员  蹇 顺