云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0111民初2884号原告保山市建华粮油食品商贸有限责任公司，住所云南省保山市隆阳区永昌镇如意巷64号。法定代表人张兴来，执行董事。诉讼代理人张兴君，云南春裕律师事务所律师，特别授权代理。被告昆明农润融资担保有限公司，住所昆明经开区新广丰物流中心A区A1-903。法定代表人张荣江。原告保山市建华粮油食品商贸有限责任公司（以下简称“保山建华商贸公司”）与被告昆明农润融资担保有限公司（以下简称“农润担保公司”）合同纠纷一案，本院于2017年3月22日受理后，依法组成合议庭，于2017年10月23日公开开庭进行了审理。原告法定代表人张兴来、诉讼代理人张兴君到庭参加诉讼。被告经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院��以缺席审理。本案现已审理终结。原告保山建华商贸公司诉称：2014年11月，原告委托被告为原告向中国农业发展银行保山市分行借款人民币2,000万元中的1,000万元提供动产质押（保证金）担保。经协商，原告于2014年11月7日向被告交纳了45万元的担保费用及向被告指定账户存入300万元作为反担保保证金。而后在与农发行办理贷款事项时，却因为被告保证金账户资金不足导致借贷关系无法成立。原告多次与被告协商退还已付保证金和担保费用共计345万元及支付相应的资金占用费。被告于2015年5月4日向原告出具承诺，保证于2015年5月6日至2015年5月8日期间退还原告保证金，退还金额为386.4万元。期满，被告未向原告退还任何款项。2015年5月10日，原、被告双方再次协商并签订《协议书》约定：2015年5月4日签订《解除担保协议书》（承诺）中确定的被告欠原告386.4万元���其中保证金300万元、服务费45万元，剩余部分41.4万元为资金占用费。被告保证分三期（2015年5月31日、2015年6月15日、2015年6月30日）向原告付清上述全部款项，违约则承担约定违约金。为保证条款的全面履行，被告须于2015年5月9日汇入原告账户35万元作为履约保证金。如被告全面履行协议的，履约保证金在最后一笔还款中抵扣并减去35万元的资金占用费；若被告没有全面履行协议，履约保证金归原告所有且不抵扣任何款项。协议签订后，被告于2015年5月13日委托第三人云南益通美尔科技股份有限公司向原告支付35万元的履约保证金，后于2015年6月2日支付7万元，2015年6月4日支付5万元。此后，经原告多次催要，被告却再没有向原告支付任何款项。特诉至法院，请求：一、依法判令解除原、被告之间的反担保合同关系；二、由被告及时退还原告保证金人民币300万元及服务费45万元；三、由被告支付原告尚欠资金占用费29.4万元；四、由被告支付原告违约金103.5万元。被告农润担保公司缺席无答辩。原告针对其主张向本院提交证据如下：1.《流动资金借款合同》复印件、《动产质押合同（保证金类）》复印件，欲证明原告向中国农业发展银行保山市分行营业部申请借款2,000万元，被告为其中1,000万元借款提供动产质押（保证金）担保；2.《中国建设银行网上银行电子回单》复印件、《网上银行交易详情单》复印件、《中国建设银行单位客户专用回单》、《信用社转账回执》、《收条》、《证明》，欲证明原告于2014年11月7日向被告交纳了45万元的担保费用及向被告指定账户存入300万元作为反担保保证金；3.《解除担保协议书》，欲证明被告于2015年5月4日向原告出具承诺，保证于2015年5月6日至2015年5月8日期间退还原告保证金，退还金额为386.4万元；4.《协议书》，欲证明2015年5月10日原、被告双方再次协商并签订协议书，对退还款项及违约金事项进行了约定。被告对上述证据缺席无质证且未向本院提交证据。本院对上述证据认证如下：原告提交的证据1系复印件，未提供原件核对，本院不予直接认证，按当事人主张处理；证据2《中国建设银行网上银行电子回单》复印件、《网上银行交易详情单》复印件、《中国建设银行单位客户专用回单》、《信用社转账回执》系有效银行交易凭证，本院对其真实性予以确认并采证；证据2中《收条》、《证明》能与上述交易凭证记载事项相互印证，本院予以采证；证据3、4系原件，签字、签章明晰，本院对其真实性予以确认并采证。经审理，本院确认本案法律事实如下：2014年11月7��，原告保山建华商贸公司通过转账方式交付被告农润担保公司款项共计345万元。同日，被告向原告出具收到原告保证金300万元、担保费45万元的《收条》一份。2015年5月4日，被告农润担保公司法定代表人张荣江以公司名义签署《解除担保协议书》，内容为：“因我公司与保山市建华粮油食品商贸有限公司在保山市农发展银行担保贷款一事未能达成最后的担保意向，现解除担保，并于2015年5月6日-2015年5月8日退回保山市建华粮油食品商贸有限公司交来的保证金。退款金额为人民币386.4万元，退回保证金账户为……。收到此款双方即解除此合同，互不追究。如过期不退回保证金以及其它费用合计人民币叁佰捌拾陆万肆仟元整，如到期不退每日按照千分之六罚息。”2015年5月10日，被告法定代表人张荣江以公司名义与原告签订《协议书》，内容为：“甲乙双方（协议书列原、被告）经平等商议，就乙方返还甲方保证金、服务费及履行《解除担保协议书》和双方的权利义务再次订立如下协议：双方确认，在订立本协议过程中不存在欺诈、胁迫、乘人之危以及其它导致本协议无效或者被撤销的情形。一、双方于2015年5月4日在昆明签订的《解除担保协议书》中确定乙方欠甲方叁佰捌拾陆万肆仟元整（￥3864000.00），其中保证金叁佰万元整（￥3000000.00）、服务费肆拾伍万元整（￥450000.00元）剩余部分为资金占用费；二、乙方保证在2015年5月31日前将壹佰贰拾万元整（￥1200000.00元）及资金占用费壹万捌仟肆佰元整（￥18400.00元），合计本金加资金占用费金额为壹佰贰拾壹万捌仟肆佰元整（1218400.00元）一并汇入甲方指定账户，若乙方违约应向甲方承担违约金叁拾陆万伍仟伍佰贰拾元整（￥365520.00元）；在2015年6月15日前将壹佰万元整（￥1000000.00元）���资金占用费贰万伍仟叁佰叁拾叁元整（￥25333.00元），合计本金加资金占用费壹佰零贰万伍仟叁佰叁拾叁元整（￥1025333.00元）汇入甲方指定账户，若乙方违约应向甲方承担违约金陆拾柒万叁仟壹佰贰拾元整（￥673120.00）；在2015年6月30日前将壹佰陆拾陆万肆仟元整（￥1664000.00元），及资金占用费伍万捌仟柒百玖拾伍元整（￥58795.00元），本金加资金占用费合计为壹佰柒拾贰万贰仟柒佰玖拾伍元整（￥1722795.00元）一并汇入甲方指定账户，若乙方违约应向甲方承担违约金壹佰壹拾玖万元整（￥1190000.00元）；三、为保证上述条款得到全面履行，乙方于2015年5月9日汇入甲方账户叁拾伍万元整（￥350000.00元）作为履约保证金。乙方全面履行本协议，履约保证金在最后一笔还款中抵扣并减去叁拾伍万元整（￥350000.00元）的资金占用费；若乙方没有全面履行本协议，该履约保证��归甲方所有且不抵扣任何款项……”原告自认被告于2015年5月13日支付其“履约保证金”35万元，于2015年6月2日支付其款项7万元，于2015年6月4日支付其款项5万元。本院认为，本案中，根据原告所提交证据可证实原、被告之间曾存在就原告向银行申请贷款事项由原告委托被告向银行提供担保的合意，且原告于2014年11月7日交付被告“保证金”300万元、“担保费”45万元。其后，被告法定代表人张荣江以公司名义签署《解除担保协议书》并与原告签订《协议书》，相应行为应视为法定代表人代表公司行为，具有相应法律效力，对被告具有法律约束力。从《解除担保协议书》、《协议书》所记载内容来说，反映了几层意思表示：其一，原告委托被告向银行提供担保事项未履行，被告同意解除委托担保合意；其二，被告同意在2015年5月8日前退还原告保证金300万元、��保费45万元并支付资金占用费41.4万元；其三，被告于2015年6月30日前分三期返还上述保证金、担保费以及相应资金占用费，并对分期款项再次计算资金占用费，如未按分期期限履行则加付按分期金额30%计算的违约金；其四，被告于2015年5月9日前交付原告履行《协议书》所约定分期还款债务的“履约保证金”35万元。庭审中原告明确《解除担保协议书》中所记载资金占用费41.4万元系按月利率2%标准计算并主张分期履行期间的资金占用费系双方协商确定金额。现原告提起诉讼，在主张对自认的被告于2015年5月13日交付款项35万元作“履约保证金”且不予退还处理、对自认的被告于2015年6月交付款项12万元作“资金占用费”处理并扣减的情形下，要求被告退还保证金300万元、服务费45万元，并支付资金占用费29.4万元（41.4万-12万）、违约金103.5万元（345万元×30%）。对此，就双方之间委托担保交易事项，被告向原告所收取的保证金300万元为金钱担保性质的非典型担保（或反担保），按交易惯例系担保债权实现且根据约定可用于债务的清偿，但不形成（典型意义上的）担保合同关系。故原告诉请要求解除与被告之间反担保合同关系于法无据，本院不予支持。同时，根据涉案《解除担保协议书》约定，双方就原告委托被告提供担保事项的合意解除，被告应当退还原告相应保证金及服务费。针对款项退还事项，原、被告两次达成协议，在约定履行基础上既约定资金占用费又约定违约金，且约定被告向原告交付“履约保证金”。就相应约定内容，本院评判如下：第一，《协议书》所约定“履约保证金”35万元，如上所述亦为金钱担保性质的非典型担保，可用于抵扣债务，但不属于法律规定的定金，双方约定被告逾期履行债务则归原告所��且不抵扣债务不具有法律效力；第二，涉案原、被告之间交易于2015年5月4日达成解除合意时，形成的主债务为保证金及担保费的返还，此时约定的资金占用费以及其后约定资金占用费、违约金均属于同性质，即委托担保合意未实际履行情形下，被告未及时返还已收取费用的资金占用损失。综上，涉案《解除担保协议书》所约定资金占用费及《协议书》所约定资金占用费、违约金明显高于可能造成的实际损失，本院根据被告占用原告交付保证金、担保费的时间，酌情确定由被告承担违约金103.5元，原告主张的资金占用费不再支持。另，原告将其自认被告于2015年5月13日交付款项35万元不予作债务清偿处理（即不予抵扣款项）缺乏依据，本院不予确认。对被告已支付款项47万元作相应扣减，即被告应返还原告保证金300万元、担保费45万元，并支付违约金103.5万元，扣减已付款47万元，尚应支付401.5万元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告昆明农润融资担保有限公司于本判决生效之日起十日内退还原告保山市建华粮油食品商贸有限责任公司保证金、担保费并支付违约金共计4,015,000元；二、原告保山市建华粮油食品商贸有限责任公司的其他诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费45,253元，由被告昆明农润融资担保有限公司负担39,000元，由原告保山市建华粮油食品商贸有限责任公司负担6,253元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院，并向云南省昆明市中级人民法院交纳上诉案件受理费。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  李 涛人民陪审员  吕玉瑞人民陪审员  丁启洪二〇一七年十一月三日书 记 员  达 玥