南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0104民初5112号原告：华融汇通资产管理有限公司，住所地北京市西城区百万庄大街甲2号院2号楼。法定代表人：张忠骥，董事长。委托诉讼代理人：张博，江苏德序律师事务所律师。委托诉讼代理人：任婷婷，江苏德序律师事务所律师。被告：江苏宏国系统工程有限公司，住所地江苏省南京秦淮区中华路50号弘业大厦1806室。法定代表人：景亚斌。被告：景亚斌,男,1971年12月9日生,汉族,住江苏省南京市建邺区。被告：笪辛敏,女,1974年6月18日生,汉族，住江苏省南京市秦淮区。被告：殷宪兰,女,1944年3月10日生,汉族,住江苏省南京市鼓楼区。委托诉讼代理人：景亚平，自然情况同下，系被告殷宪兰之子。被告：景亚平,男,1966年1月3日生,汉族,住江苏省南京市玄武区。原告华融汇通资产管理有限公司（以下简称华融汇通公司）与被告江苏宏国系统工程有限公司（以下简称宏国公司）、景亚斌、笪辛敏、殷宪兰、景亚平金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2017年6月12日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序于2017年11月6日公开开庭进行了审理。原告华融汇通公司的委托诉讼代理人张博，被告殷宪兰的委托诉讼代理人暨被告景亚平到庭参加诉讼。被告宏国公司、景亚斌、笪辛敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告华融汇通公司向本院提出诉讼请求：1、宏国公司立即偿还借款本金4997463.04元，截至2017年3月27日的利息、罚息、复利共计312813.78元，并按《小企业借款合同》约定利率标准继续支付自2017年3月28日起至贷款本息实际清偿之日止的利息、罚息、复利；2、景亚斌、笪辛敏对宏国公司应承担的款项支付义务承担连带担保责任；3、华融汇通公司对景亚斌、笪辛敏、殷宪兰、景亚平抵押的位于南京市建邺区嵩山路xxx号x幢x单元xxxx室、南京市建邺区庐山路158号嘉业国际城x幢xxxx室、南京市鼓楼区竹林新村x幢xxx室房产享有优先受偿权；4、宏国公司、景亚斌、笪辛敏、殷宪兰、景亚平承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年3月10日，中国工商银行股份有限公司南京汉府支行（以下简称工行汉府支行）与宏国公司签订编号2015年（汉府）字0068号《小企业借款合同》，约定：工行汉府支行向宏国公司发放正常经营周转借款5000000元，借款期限自2015年3月17日至2016年3月8日，按月付息、一次性还本。2016年3月30日，工行汉府支行与五被告共同签署编号2016年展字0018号《借款展期协议》，约定展期期限自2016年3月30日至2016年9月7日。景亚斌、笪辛敏于2015年3月6日向工行汉府支行出具《承诺》、《担保承诺书》，为宏国公司的借款承担连带保证担保责任。2015年3月10日，景亚斌、笪辛敏、殷宪兰、景亚平与工行汉府支行签订编号15-008575、15-008576、15-008559《南京市房地产抵押合同》，约定以位于南京市建邺区嵩山路xxx号x幢x单元xxxx室、南京市建邺区庐山路158号嘉业国际城x幢xxxx室、南京市鼓楼区竹林新村x幢xxx室房产提供抵押担保。2015年3月17日，工行汉府支行按约放款5000000元，宏国公司未按约偿还贷款本息。2016年9月23日，中国工商银行股份有限公司江苏省分行与中国华融资产管理股份有限公司签署《资产转让协议》，将案涉借款相关权益转让给中国华融资产管理股份有限公司。2016年12月1日，中国华融资产管理股份有限公司与华融汇通公司签订《资产转让协议》，将案涉借款相关权益转让给华融汇通公司。截至2017年3月27日，案涉贷款尚欠本金4997463.04元，利息、罚息、复利共计312813.78元，华融汇通公司根据借款合同约定要求宏国公司立即偿还欠款本息，要求景亚斌、笪辛敏承担连带保证担保责任，并对景亚斌、笪辛敏、殷宪兰、景亚平抵押的房屋享有抵押权。被告殷宪兰、景亚平辩称，1、案涉贷款是景亚斌签订的，殷宪兰、景亚平对贷款合同的真实性不清楚；2、对《南京市房地产抵押合同》签订和贷款合同项下抵押手续办理认可，但对借款展期合同中“殷宪兰、景亚平”签字不认可，对展期不知情，不应承担《借款展期协议》中的债务的抵押担保责任；3、认可应当承担对原借款合同项下债务，但对还款情况不清楚。被告宏国公司、景亚斌、笪辛敏未答辩，亦未提交证据。华融汇通公司围绕诉讼请求依法提交了《小企业借款合同》、借款借据、《借款展期协议》、《承诺》、《担保承诺书》、《南京市房地产抵押合同》三份、房屋他项权证三份、资产转让协议二份、江苏法制报公告、中国经济导报公告、欠息明细。对当事人提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月10日，工行汉府支行（贷款人）与宏国公司（借款人）签订编号2015年汉府字0068号《小企业借款合同》，约定：借款金额5000000元；贷款用途为正常经营周转；贷款期限为12个月，实际提款日以借据为准；贷款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款发放日前一工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率（LPR），加5个基点（一个基点为0.01%），每笔借款提款后借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息，第二期及以后各期的利率确定日为每笔借款提款满一期后的对应日，贷款人在该日按前一工作日全国银行间拆借中心公布的前述期限的贷款基础利率和浮动幅度对借款利率进行调整；按月结算，结息日为每月20日，借款到期一次性偿还，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，贷款人有权宣布本合同贷款提前到期，立即收回未偿还款项；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。2015年3月17日，工行汉府支行向宏国公司发放贷款5000000元。借款借据载明：借款金额5000000元，借款当期执行利率为年利率5.35%，利率变动方式为按年浮动，借款到期日为2016年3月8日。宏国公司在该借款借据上加盖公司财务专用章及法定代表人名章。2016年3月6日，景亚斌、笪辛敏向工行汉府支行出具《担保承诺书》，承诺：本人作为借款人宏国公司的股东或法定代表人，愿对工行汉府支行在2015年3月9日至2016年3月8日期间为借款人宏国公司办理的所有融资，包括借款等所有融资承担连带保证担保责任，实际期限、金额、担保范围以银行与借款人签订的合同、协议等书面文件为准。贵行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由借款人宏国公司提供还是由第三人提供，银行有权要求本人先承担保证责任或要求本人与物的担保人同时履行担保责任，本人承诺不因此而提出抗辩，银行放弃、变更或丧失其他担保权益的，本人的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。同日，景亚斌、笪辛敏还向工行汉府支行出具《承诺》一份，承诺本人愿意为宏国公司在工行汉府支行借款5000000元提供无限连带责任保证，直至贷款本息全部结清。2015年3月10日，工行汉府支行与景亚斌、笪辛敏签订编号15-008575《南京市房地产抵押合同》，约定：景亚斌、笪辛敏将位于南京市建邺区嵩山路xxx号x幢x单元xxxx室房产及其附着物、固着物抵押给工行汉府支行，作为案涉贷款项下债务的担保，抵押担保范围为上述主债权本金及其利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用，抵押担保本金金额为2140000元。2015年3月16日，工行汉府支行与景亚斌、笪辛敏办理抵押登记，工行汉府支行依法取得该抵押房产的房屋他项权证。2015年3月10日，工行汉府支行与笪辛敏签订编号15-008576《南京市房地产抵押合同》，约定：笪辛敏将位于南京市建邺区庐山路158号嘉业国际城x幢xxxx室及其附着物、固着物抵押给工行汉府支行，作为案涉贷款项下债务的担保，抵押担保范围为上述主债权本金及其利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用，抵押担保本金金额为2250000元。2015年3月16日，工行汉府支行与笪辛敏办理抵押登记，工行汉府支行依法取得该抵押房产的房屋他项权证。2015年3月10日，工行汉府支行与景亚斌、殷宪兰、景亚平签订编号15-008559《南京市房地产抵押合同》，约定：景亚斌、殷宪兰、景亚平将位于南京市鼓楼区竹林新村x幢xxx室房产及其附着物、固着物抵押给工行汉府支行，作为案涉贷款项下债务的担保，抵押担保范围为上述主债权本金及其利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用，抵押担保本金金额为610000元。2015年3月16日，工行汉府支行与景亚斌、殷宪兰、景亚平办理抵押登记，工行汉府支行依法取得该抵押房产的房屋他项权证。工行汉府支行提交借款人宏国公司与贷款人工行汉府支行、担保人景亚斌、笪辛敏、殷宪兰、景亚平于2016年3月30日签订的编号2016年展字0018号《借款展期协议》，约定：鉴于借款人不能按期偿还与贷款人签订的编号2015年汉府字0068号《小企业借款合同》项下贷款，并向贷款人提出借款展期申请，担保人同意就借款人展期继续按照其与贷款人签订编号15-008575、15-008576、15-008559《南京市房地产抵押合同》的约定提供担保；原借款合同项下借款金额5000000元，已偿还2536.96元，展期金额4997463.04元，原借款期限自2015年3月18日至2016年3月8日，展期限期自2016年3月30日至2016年9月7日；展期期限加上原借款期限达到新的利率期限档次的，从展期之日起，借款利息按新的期限档次利率计收；展期部分利率继续按原借款合同约定的利率执行；展期到期一次性偿还展期金额；借款人未按本协议约定按期偿还借款本息的，贷款人有权在展期利率基础上加收50%作为罚息利率，对借款人逾期借款自逾期之日起按罚息利率计收利息，并对未按时支付的利息计收复利；担保人承诺按照原担保合同的约定继续对借款人在原借款合同和本借款展期协议项下的全部义务承担担保责任，担保人提供的担保为保证担保的，保证期间变更为自本协议约定的借款展期到期之次日起两年。庭审中，殷宪兰、景亚平提出该《借款展期协议》落款处担保人签字非二人本人所签，并申请进行真伪笔迹鉴定。2016年9月23日，中国工商银行股份有限公司江苏省分行与中国华融资产管理股份有限公司签订编号江苏20**年YNYX009号《资产转让协议》，约定：中国工商银行股份有限公司江苏省分行将上述贷款项下本息作为不良资产转让给中国华融资产管理股份有限公司，自转让基准日2016年8月26日起（含），主债权及担保合同项下的全部权利由中国华融资产管理股份有限公司享有，其中截至2016年8月26日，案涉贷款项下尚欠本金4997463.04元，利息、罚息、复利合计77756.02元。2016年10月10日，中国工商银行股份有限公司江苏省分行与中国华融资产管理股份有限公司在《江苏法制报》就上述债权转让事宜发布债权转让暨债务催收联合公告。2016年12月1日，中国华融资产管理股份有限公司与华融汇通公司签订编号华融Y00160255-1《资产转让协议》，约定：中国华融资产管理股份有限公司将上述贷款项下本息转让给华融汇通公司，自交易基准日2016年8月26日起（含）标的资产的全部权益由华融汇通公司享有，其中截至2016年8月26日，案涉贷款项下尚欠本金4997463.04元，利息、罚息、复利合计77756.02元。2016年12月14日，中国华融资产管理股份有限公司与华融汇通公司在《中国经济导报》发布债权转让通知暨债务催收联合公告。庭审中，华融汇通公司自认案涉贷款项下截至2016年4月20日的利息、罚息、复利已经清偿完毕，仅尚欠本金4997463.04元。但宏国公司自2016年4月21日起再无还款。同时华融汇通公司明确展期期间的执行利率、复利计算利率均为年利率4.35%，逾期罚息利率、逾期复利计算利率均为年利率6.525%，复利的计算基数主张为利息+罚息+上一期未还复利。本院认为，工行汉府支行与宏国公司签订的《小企业借款合同》，与景亚斌、笪辛敏、殷宪兰、景亚平签订的《南京市房地产抵押合同》，与宏国公司、景亚斌、笪辛敏签订的《借款展期协议》均系各方真实意思表示，均合法有效。债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，债权人转让权利的，应当通知债务人。本案中，工行汉府支行将《小企业借款合同》项下的债权转让给中国华融资产管理股份有限公司，中国华融资产管理股份有限公司又将该债权转让给华融汇通公司，两次债权转让均以公告形式通知债务人及担保人，故两次债权转让对宏国公司、景亚斌、笪辛敏、殷宪兰、景亚平发生效力，华融汇通公司有权作为案涉贷款的债权受让人主张权利。工行汉府支行按约向宏国公司发放了贷款，但宏国公司却未按约履行还款义务，构成违约，华融汇通公司作为债权受让人要求宏国公司清偿全部借款本金、利息、罚息的主张，符合合同约定，本院予以支持。关于复利，华融汇通公司主张复利的计算是以借期内利息加上逾期罚息、复利为基础，乘以合同约定的逾期利率及逾期天数得出。但是，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为借期内利息，而不包括逾期罚息或上一期复利，且案涉《小企业借款合同》、《借款展期协议》中均仅约定对借款人未按时支付的利息，有权按逾期罚息利率计收复利，故本院对华融汇通公司主张的以逾期罚息+上一期复利为基数计算所得的复利部分不予支持。借款人宏国公司与贷款人工行汉府支行于2016年3月30日签订的编号2016年展字0018号《借款展期协议》中明确案涉贷款项下仅剩余本金金额为4997463.04元，视为双方当事人一致确认已结清此前的贷款利息、罚息、复利，本院对此亦予以确认。庭审中，华融汇通公司自认案涉贷款项下截至2016年4月20日的展期期内利息已经清偿完毕，本院对此予以确认。根据华融汇通公司对于展期期间的借款执行利率为年利率、复利计算利率均为年利率4.35%，逾期罚息利率、逾期复利计算利率均为年利率6.525%的主张，核算如下：（金额单元:元）日期本金余额应付利息（罚息）应付复利积欠利息（罚息）积欠复利2016.4.21-2016.5.204997463.0418115.818115.82016.5.21-2016.6.204997463.0418719.6667.8636835.4667.862016.6.21-2016.7.204997463.0418115.8133.5354951.26201.392016.7.21-2016.8.204997463.0418719.66205.8473670.92407.232016.8.21-2016.8.264997463.043623.1653.4177294.08460.642016.8.27-2016.9.74997463.047246.32112.0884540.4572.722016.9.8-2017.3.274997463.04182063.833079.913652.63截至2017年3月27日，案涉贷款项下尚欠贷款本金4997463.04元、利息84540.4元、罚息182063.83元、复利3652.63元，利息、罚息、复利合计270256.86元。本院对于华融汇通公司超过上述本金、利息、罚息、复利金额的主张，不予支持。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。本案中，景亚斌、笪辛敏分别将名下位于南京市建邺区嵩山路xxx号x幢x单元xxxx室、南京市建邺区庐山路158号嘉业国际城x幢xxxx室抵押给工行汉府支行作为案涉贷款及其展期的抵押担保，并办理了抵押登记手续。华融汇通公司作为抵押权受让人依照法律规定对该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，但优先受偿范围应分别以各抵押房产登记债权数额为限。关于华融汇通公司对位于南京市鼓楼区竹林新村x幢xxx室房产是否享有抵押权的问题。本案中，即使《借款展期协议》中殷宪兰、景亚平的签字并非本人所签，即殷宪兰、景亚平对借款展期一事并不知情，本院认为华融汇通公司仍然对位于南京市鼓楼区竹林新村x幢xxx室房产享有抵押权。理由如下：1、殷宪兰、景亚平对于其签订《南京市房地产抵押合同》及相应抵押登记办理事实无异议。2、本案中，借款展期相较于原借款合同仅在借款履行期限上进行了延长，并未变更合同利率、违约处理等其他合同条款，原借贷关系没有发生变化，原担保责任仍然存在。3、抵押人是以自己提供的抵押物对债务人履行债务承担担保责任，在借款展期的情况下，抵押人承担的抵押担保的大小及范围并没有发生任何变化，同时，在展期期限内，借款的执行利率低于逾期罚息利率，即在相同的时间段里，展期相较于不展期产生的利息更少，展期并未加重担保责任的问题。4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条第二款规定：担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。故，经合议庭合议，为减少当事人诉累，本院对殷宪兰、景亚平的鉴定申请不予准许。综上，本案中，华融汇通公司作为抵押权人在主债权诉讼时效内向抵押人主张权利，于法有据，应予支持。在保证期间内，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。景亚斌、笪辛敏向工行汉府支行出具《担保承诺书》及《承诺》，承诺愿意为宏国公司在工行汉府支行借款5000000元提供无限连带责任保证，直至贷款本息全部结清，在其后签署的《借款展期协议》中也进一步明确担保人承诺按照原担保合同的约定继续对借款人在原借款合同和本借款展期协议项下的全部义务承担担保责任，担保人提供的担保为保证担保的，保证期间变更为自本协议约定的借款展期到期之次日起两年。故华融汇通公司作为债权受让人在保证期间内要求景亚斌、笪辛敏对宏国公司案涉债务承担连带保证担保责任，符合合同约定，本院予以支持。宏国公司、景亚斌、笪辛敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳华融汇通公司的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条第二款,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告江苏宏国系统工程有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告华融汇通资产管理有限公司借款本金4997463.04元及利息、罚息、复利（截至2017年3月27日的利息84540.4元、罚息182063.83元、复利3652.63元，自2017年3月28日起至实际还款之日止的罚息按按编号2015年（汉府）字0068号《小企业借款合同》、《借款展期协议》的约定计付；复利以借款期限内未清偿利息为基数按编号2015年（汉府）字0068号《小企业借款合同》、《借款展期协议》约定的罚息利率计付）。二、被告景亚斌、笪辛敏对被告江苏宏国系统工程有限公司的上述第一项判决主文所确定的债务承担连带保证责任；景亚斌、笪辛敏承担保证责任后，有权向江苏宏国系统工程有限公司追偿。三、如被告江苏宏国系统工程有限公司未履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告华融汇通资产管理有限公司有权对被告笪辛敏用于抵押的位于南京市建邺区庐山路158号嘉业国际城x幢xxxx室折价或拍卖、变卖所得价款在登记债权数额2250000享有优先受偿权。四、如被告江苏宏国系统工程有限公司未履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告华融汇通资产管理有限公司有权对被告景亚斌、笪辛敏用于抵押的位于南京市建邺区嵩山路xxx号x幢x单元xxxx室房产折价或拍卖、变卖所得价款在登记债权数额2140000享有优先受偿权。五、如被告江苏宏国系统工程有限公司未履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告华融汇通资产管理有限公司有权对被告景亚斌、殷宪兰、景亚平用于抵押的位于南京市鼓楼区竹林新村x幢xxx室房产折价或拍卖、变卖所得价款在登记债权数额610000享有优先受偿权。六、驳回原告华融汇通资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费48972元，保全费5000元，公告费600元，合计54572元，由被告江苏宏国系统工程有限公司、景亚斌、笪辛敏、殷宪兰、景亚平负担(被告江苏宏国系统工程有限公司、景亚斌、笪辛敏、殷宪兰、景亚平应负担的案件受理费已由原告华融汇通资产管理有限公司预交，被告江苏宏国系统工程有限公司、景亚斌、笪辛敏、殷宪兰、景亚平应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告华融汇通资产管理有限公司支付)。服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  ＸＸ阳人民陪审员  缪建明人民陪审员  刘素贞二〇一七年十一月二十一日见习书记员  黄 艳