江西省会昌县人民法院民 事 判 决 书(2017)赣0733民初98号原告：中国银行股份有限公司会昌支行，地址：会昌县文武坝镇红旗大道139号。法定代表人：傅永杰，系该行行长。委托诉讼代理人：欧德山，系该行营业部主任，特别授权代理。被告：欧卫平，男，1977年6月14日出生，汉族，江西省会昌县人，住会昌县，现外出下落不明。被告:刘英，女，1983年3月11日出生，汉族，江西省会昌县人，住会昌县，现外出下落不明。被告：肖祥富，男，1977年7月25日出生，汉族，江西省会昌县人，住赣州市章贡区，被告：曾杨森，男，1974年7月29日出生，汉族，江西省会昌县人，住会昌县，现外出下落不明。被告：会昌县富骅汽车销售服务有限公司（现更名为江西省富骅汽车销售服务有限公司），地址：会昌县文武坝镇林岗村打石岗。原告中国银行股份有限公司会昌支行与被告欧卫平、刘英、肖祥富、曾杨森、会昌县富骅汽车销售服务有限公司信用卡纠纷一案，本院于2017年2月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告欧卫平、刘英、曾杨森经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼肖祥富、会昌县富骅汽车销售服务有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡透支款17375.88元（其中本金11444.45元、利息2713.17元、应收费用3218.26元）；2、判令被告支付自2017年1月12日起至还清之日止的利息及罚息；3、本案诉讼费用由被告承担；4、依法确认我行对抵押物汽车的抵押权。事实和理由：2013年2月17日，被告欧卫平向原告申请办理风景独好信用卡，卡号为62×××50，有效期至2019年8月。被告欧卫平申领信用卡时填写了《长城环球通系列信用卡申请表》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，提供了身份证作为身份证明文件，还提供了行驶证、机动车销售统一发票等金融资产证明作为财力证明。卡片账单日为每月23日，最后还款日为账单日后20日。此后，被告欧卫平为解决购买汽车资金不足的需要，在我行申请办理汽车专项分期贷款，我行经审核批准核定信用额度为74000元，期数36期。2013年3月7日，原告批准该申请，同日被告欧卫平刷卡签购确认，其分期金额74000元由原告一次性转入被告会昌县富骅汽车销售服务有限公司账户20×××21内。被告欧卫平从2015年12月23日账单日结欠的透支款未在最后还款日2016年1月3日结清起，一直没有还清透支款，原告多次向被告欧卫平催收，但被告一直没有还款，至今未还清该卡的逾期欠款。被告欧卫平、刘英、肖祥富、曾杨森、会昌县富骅汽车销售服务有限公司未作答辩。原告为其主张向法庭提交了证据：1、原告营业执照复印件、龙金涛身份证复印件，证明原告的诉讼主体资格；2、被告欧卫平、刘英、肖祥富、曾杨森身份证复印件、被告欧卫平、刘英的户口本复印件、结婚证复印件、被告会昌县富骅汽车销售服务有限公司企业法人营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证复印件，证明被告的诉讼主体资格；3、《长城环球通系列信用卡申请表》、信用卡片信息，证明被告向原告申请办理信用卡。4、汽车购销合同、信用卡汽车专向分期付款合同、信用卡汽车专向分期付款申请表复印件，证明被告欧卫平办理了汽车分期业务；5、信用卡专向分期保证合同、股东承诺书、担保人共同还款承诺函、股东个人无限责任保证函复印件，证明被告刘英、肖祥富、曾杨森、会昌县富骅汽车销售服务有限公司对被告欧卫平购车分期款进行了担保；6、机动车登记证书复印件，证明原告对车辆办理了抵押登记手续；7、交易明细，证明被告目前逾期总额为17375.88元。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告欧卫平于2013年2月17日在原告处申请办理信用卡，卡号为62×××51。2013年2月5日，被告欧卫平向原告提出办理信用卡汽车专向分期付款申请并与原告签订信用卡汽车专向分期付款合同，被告会昌县富骅汽车销售服务有限公司与原告签订信用卡专向分期保证合同，保证方式为全程连带责任保证。2013年3月7日，该申请获得批准，核定信用额度为74000元，同日被告欧卫平刷卡签购确认，其分期金额由原告一次性转入被告会昌县富骅汽车销售服务有限公司。被告刘英在共同还款承诺函上签字，承诺“自愿作为共同债务人对持卡人在前述分期合同项下的债务的偿还承担连带还款责任”。被告肖祥富在担保人共同还款承诺函、股东个人无限责任保证函、股东承诺书上签字，被告曾杨森在股东个人无限责任保证函、股东承诺书上签字。被告肖祥富、曾杨森对被告欧卫平的汽车专向分期付款承担连带担保责任。被告欧卫平办理了分期付款后，从2015年12月23日后未能如期还款，至2017年1月12日，被告欧卫平尚欠原告本金11444.45元、利息2713.17元、应收费用3218.26元。另查明，被告欧卫平所有的车牌为赣Ｂ×××××本田锋范牌小型汽车于2013年2月25日办理了抵押登记手续，抵押权人为中国银行股份有限公司会昌支行。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告欧卫平向原告申请办理了信用卡，并通过信用卡透支消费，后办理了分期购车，被告欧卫平与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，其与原告之间形成了借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同中已明确约定银行收取贷款利息、收取费用的条款。现被告未在还款期限内偿还所使用的银行款项，该行为已符合银行收取贷款利息、滞纳金等的约定，被告刘英作为配偶在共同还款承诺函上签字，故原告要求被告欧卫平、刘英共同偿还欠款本金、利息、应收费用的请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。肖祥富、曾杨森、会昌县富骅汽车销售服务有限公司对借款及利息承担连带责任保证，符合法律规定，故被告肖祥富、曾杨森、会昌县富骅汽车销售服务有限公司对信用卡汽车专向分期付款债务应当承担连带清偿责任。被告欧卫平所有的车牌为赣Ｂ×××××本田锋范牌小型汽车作为该借款的抵押物，于2013年2月25日办理了抵押登记手续，故原告有权对的抵押赣Ｂ×××××本田锋范牌小型汽车拍卖、折价或变卖所得借款优先受偿。被告欧卫平、刘英、肖祥富、曾杨森、会昌县富骅汽车销售服务有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉及质证，故本院对原告的陈述及提供的证据予以确认并依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告欧卫平、刘英共同偿还原告中国银行股份有限公司会昌支行信用卡透支款本金11444.45元及自2015年12月23日起至还清之日止，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》计算的利息、罚息、收取费用，限于本判决生效后5日内付清；二、被告欧卫平、刘英未按本判决第一项如期履行，原告中国银行股份有限公司会昌支行有权对抵押的赣Ｂ×××××本田锋范牌小型汽车拍卖、折价或变卖所得价款优先受偿；三、被告会昌富骅汽车销售服务有限公司、肖祥富、曾杨森对本判决第一项承担连带清偿责任，清偿后可以向被告欧卫平、刘英追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费234元，由被告欧卫平、刘英、肖祥富、曾杨森、会昌县富骅汽车销售服务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  周群勇人民陪审员  刘锦有人民陪审员  蓝有云二〇一七年十一月一日法官 助理  董淑璇书 记 员  郭慧宁