福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0583民初8848号原告：福建南安农村商业银行股份有限公司诗山支行（以下简称农商行诗山支行），住所地南安市诗山镇诗山街草埔尾。主要负责人：尤建发，系该支行行长。委托诉讼代理人：傅德培，系该支行工作人员。委托诉讼代理人：余时维，系该支行工作人员。被告：李立宇，男，1988年6月20日出生，汉族，住南安市。被告：余燕梅，女，1990年8月14日出生，汉族，住南安市。被告：余文溪，男，1967年9月21日出生，汉族，住南安市。原告农商行诗山支行与被告李立宇、余燕梅、余文溪信用卡纠纷一案，本院于2017年11月1日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行诗山支行的委托诉讼代理人余时维到庭参加诉讼，被告李立宇、余燕梅、余文溪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行诗山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李立宇、余燕梅共同偿还福万通普惠金融卡（贷记卡）透支本金49319.78元及自2016年8月22日起至实际还款之日止结欠的利息、滞纳金（利息、滞纳金按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，截止2017年5月21日本息暂计结欠55925.72元）；2.由被告余文溪对上述债务承担连带清偿责任；3.由全部被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2015年9月22日，被告李立宇向原告农商行诗山支行申请办理一张福万通普惠金融卡（贷记卡），信用额度为50000元，同时，2015年9月25日被告李立宇、余文溪与原告签订《最高额度保证合同》，被告余文溪自愿为被告李立宇该张福万通普惠金融卡（贷记卡）本息提供连带责任保证担保，保证期间为主合同项下的主债务履行期限届满之日起两年。2015年9月26日至2016年9月17日被告李立宇持卡共透支金额共49319.78元，利率按日利率为万分之四，该笔透支款项于2016年10月16日到期，虽经原告多次催讨，但被告李立宇违约，未能按合约约定在到期还款日之前偿还透支款项，至今尚欠原告福万通普惠金融卡（贷记卡）透支本金49319.78元及自2016年8月22日起的利息、滞纳金至今尚未归还。上述事实，被告李立宇违法合约相关规定，未能按合约约定履行债务。根据原告与被告李立宇订立的福万通普惠金融卡（贷记卡）申请书的领用合约的相关条款约定，持卡人超过到期还款日，未能偿还透支款项的，贷款人有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）。另，被告余燕梅作为被告李立宇的妻子，对其婚姻关系存续期间向原告所透支的49319.78元普惠金融卡（贷记卡）款项及相应利息、罚息依法应承担偿还责任。综上，为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。被告李立宇、余燕梅、余文溪未作答辩，也未提供任何证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交证据如下：1.营业执照、负责人身份证、代理人身份证复印件各一份，证明农商行诗山支行主体资格的事实；2.被告身份证复印件三份，证明三被告的身份信息；3.福万通贷记卡申请书一份，证明被告李立宇向原告申请信用额度为5万元的普惠金融卡（贷记卡）的事实；4.最高额保证合同复印件一份，证明被告余文溪自愿为被告申请的该张福万通普惠金融卡（贷记卡）本息提供连带责任保证担保；5.结婚证复印件及共同还款承诺书各一份，证明被告李立宇、余燕梅系夫妻关系，被告余燕梅承诺承担共同还款责任的事实；6.南安农商银行福万通信用卡历史交易明细账一份，证明截止2017年5月21日被告李立宇所欠福万通普惠金融卡（贷记卡）本金、利息、滞纳金的事实。本院认证认为，因被告李立宇、余燕梅、余文溪未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证及答辩权利。原告提供的上述证据来源合法，内容客观真实，且能够证明案件事实，本院予以确认。本院经审理查明事实如下：被告李立宇于2015年9月22日向原告农商行诗山支行申请办理一张福万通贷记卡，双方于当日签订《福万通贷记卡申请表》。被告向原告申办贷记卡时，亲笔签字表示：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。双方在《福万通贷记卡申请表》的附件福万通贷记卡（个人卡）领用合约中约定：“持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，本期账单不享受免息还款待遇，按每日0.05%收取透支利息，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取”。被告余文溪于2015年9月25日与原告签订一份最高额保证合同（编号：DB9070719012015777311099），其自愿为被告李立宇与原告约定的各类业务所形成的债务提供担保，担保的最高金额为5万元，担保的方式为连带责任保证。原告依约向被告发放该卡，卡号为62×××00。2015年9月26日至2016年9月17日期间，被告李立宇多次使用该卡进行透支消费，截至原告起诉之日，累计结欠透支本金49319.78元及相应利息、罚息。该贷记卡透支消费的还款期限届满后，经原告多次催讨，被告李立宇仍未偿还尚欠的款项，被告余文溪也未承担保证责任。另查，被告余燕梅系李立宇配偶，双方于2011年1月20日登记结婚，其自愿在原告出具的共同还款承诺函上签名，确认同意李立宇向原告申领信用卡并自愿承担共同还款责任。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告农商行诗山支行与被告李立宇之间签订的《福万通贷记卡申请书》主体适格，当事人的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，双方均应按合同的约定履行自己的义务。截至原告起诉之日，被告累计结欠透支本金49319.78元及相应的利息、罚息，上述款项被告至今未偿还，显属违约，应承担违约责任。现原告要求被告李立宇立即偿还贷记卡不良透支本金49319.78元及至欠款之日起至还清款项之日止的利息、罚息等合同规定的费用，理由正当合法，本院依法予以支持。被告李立宇、余燕梅系夫妻关系，被告李立宇因使用信用卡透支所形成的债务系两被告夫妻关系存续期间产生，且被告余燕梅承诺为该债务承担共同还款责任，被告李立宇、余燕梅均未举证证明借款时原告与被告李立宇明确约定为个人债务，或者证明被告李立宇、余燕梅对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且原告知道该约定，故被告余燕梅应对该笔透支款项承担共同清偿责任。被告余文溪自愿为被告李立宇因使用信用卡透支所形成的债务提供连带责任保证担保，应对被告李立宇的债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向债务人即被告李立宇追偿。被告李立宇、余燕梅、余文溪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李立宇、余燕梅应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司诗山支行借款本金49319.78元元及自2016年8月22日起至还清款项之日止结欠的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定及福万通贷记卡领用合约的约定计算）；二、被告余文溪应对被告李立宇上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告李立宇追偿；三、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司诗山支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1198元，减半收取599元，由被告李立宇、余燕梅、余文溪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  黄建森二〇一七年十一月十六日书记员  刘婉玲附：本案引用的主要法律条文及执行的申请提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。