南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0104民初2528号原告：中国银行股份有限公司江苏省分行，住所地南京市中山南路148号。代表人：王兵,行长。委托诉讼代理人：高成干，北京大成（南京）律师事务所律师。被告：王作义，男，1983年8月6日出生，汉族，住南京市浦口区。原告中国银行股份有限公司江苏省分行（以下简称中行省分行）与被告王作义信用卡纠纷一案，本院于2017年3月22日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行省分行的委托诉讼代理人高成干到庭参加诉讼，被告王作义经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行省分行向本院提出诉讼请求：1.王作义偿还信用卡截至2017年1月15日的透支本金18492.81元、利息2734.91元、滞纳金3726.91元，合计24954.63元；2.王作义支付自2017年1月16日起至实际给付之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定标准计算的透支利息及自2017年1月1日起至实际给付之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定标准计算的还款违约金；3.王作义承担本案诉讼费用。事实和理由：中国银行中银信用卡持卡人王作义于2012年5月31日启用中银信用卡（卡号62×××32），但王作义持卡消费后未能还清款项。原告多次催收未果而提起诉讼。被告王作义未作答辩，亦未向本院提交证据。中行省分行围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表、王作义的身份证复印件、《中银信用卡领用合约》（以下简称领用合约）、《中国银行股份有限公司信用卡章程》、公告、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（以下简称2017版领用合约）、信用卡交易明细、催收记录、账户迟缴情况明细查询、额度调整历史查询单等证据。对中行省分行提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：王作义于2012年5月20日向中行省分行提交信用卡申请表申领中国银行信用卡。王作义在信用卡申请表的“信用卡申请人申明及签名”栏承诺“本人已参阅并同意中国银行信用卡领用合约的条款、细则，本人同意中国银行信用卡领用合约的条款、规则将成为本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议”。领用合约（甲方：中国银行，乙方：中银金鹰联名卡申请人）规定：除本合同另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含）止为免息还款期。中银信用卡的免息还款期最长为50天，乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息；信用卡透支接月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有规定执行，起息日以透支交易记账日为准，甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息；乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费，甲方依照国家有关规定有权制定度收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户，信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表；乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准；乙方可选择全额或最低还款额的还款方式，乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息，乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；本合约未尽事宜依据《中国银行贷记卡章程》、《中银信用卡使用手册》、甲方相关业务规定及行业惯例办理，如《中国银行贷记卡章程》、甲方收费项目、标准和利率发生修改、变化调整等，一经金额监管部门批准，甲方对外公布后即时自动生效，本合同相关内容视为相应修改，修改后的条款对甲、乙方均有约束力，对于前述内容，甲方对外公布的方式为：中国银行各分支营业机构、电话银行、网上银行、对账单或信函等。中行省分行经审核，于2012年5月31日向王作义发放卡号为62×××32的信用卡一张。王作义持卡透支消费后未按约还款，截至2017年1月15日，王作义尚欠中行省分行信用卡透支本金18492.81元、利息2734.91元、滞纳金3726.91元（滞纳金计收至2016年11月15日）。庭审中，中行省分行明确放弃向王作义主张自2016年11月16日-2016年12月31日期间的滞纳金。另查明，中国银行股份有限公司于2016年11月在官方网站发布《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告（2017年1月1日起）》，告知其信用卡客户，该行对现有《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》等进行了修订和完善。上述章程合约自2017年1月1日生效，原章程合约同时废止。《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告（2017年1月1日起）》所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（甲方：中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人，乙方：中国银行股份有限公司）规定：甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期。具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。本院认为，银行卡申请表、领用合约是发卡银行向持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。本案中，王作义在向中行省分行申请办理信用卡时承诺知悉并遵守领用合约，故领用合约即成为双方之合同，当事人均应当按约定全面履行。王作义向中行省分行申领信用卡后进行透支消费未按约还款，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。根据中国银行股份有限公司在其官方网站发布的《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告（2017年1月1日起）》及2017版领用合约，自2017年1月1日起调整信用卡“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。公告发布后，王作义未前往中行省分行营业网点办理案涉信用卡的销户手续，根据领用合约的约定，视为其同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行，因此，中行省分行主张王作义偿还信用卡透支本金18492.81元及利息、滞纳金、还款违约金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。王作义经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳中行省分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告王作义于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡透支本金18492.81元及利息、滞纳金（还款违约金）[截至2017年1月15日的利息为2734.91元、滞纳金为3726.91元（滞纳金计收至2016年11月15日）；自2017年1月16日起至实际给付之日止的利息按日万分之五计算、按月计收复利；自2017年1月1日起至实际给付之日止的还款违约金按每月账单的最低还款额未还部分的5%计算]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费423.5元，公告费600元，合计1023.5元，由被告王作义负担（被告王作义应负担的案件受理费已由原告中国银行股份有限公司江苏省分行预交，被告王作义于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江苏省分行支付）。服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定预交上诉案件受理费。审 判 长  王 芃人民陪审员  李永春人民陪审员  刘小冬二〇一七年十一月二十日见习书记员  董媛媛