福建省南平市建阳区人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0703民初2665号原告：南平市建阳区农村信用合作联社，住所地南平市建阳区人民路11号，统一社会信用代码9135078415714992XQ。法定代表人：马昭雄，理事长。委托诉讼代理人：丁桂芳，女，南平市建阳区农村信用合作联社职员，住福建省南平市建阳区。委托诉讼代理人：吴兴旺，男，南平市建阳区农村信用合作联社职员，住福建省南平市建阳区。被告：谢振苹，男，1970年6月21日出生，汉族，住南平市建阳区（振苹门店）。原告南平市建阳区农村信用合作联社（以下简称建阳信用社）与被告谢振苹信用卡纠纷一案，本院于2017年9月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建阳信用社的委托诉讼代理人丁桂芳到庭参加诉讼。被告谢振苹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。建阳信用社向本院提出诉讼请求：1、谢振苹偿还原告普惠金融贷记卡透支款人民币18612.68元及利息、滞纳金等2374.05元（该利息、滞纳金暂算至2017年8月18日），之后利息、滞纳金按福万通普惠金融卡申请表的收费标准计算至清偿之日止）；2、被告谢振苹承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：谢振苹于2015年7月31日向建阳信用社申领个人福万通普惠金融贷记卡，谢振苹填写了福万通普惠金融卡申请表，同意遵守福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡信用合约、福建农村信用社（农商银行）普惠金融卡信用章程等内容，并签署了名字。信用合约约定了普惠金融贷记卡申领的重要条款、使用、还款、收费标准、权力和义务等内容。经建阳信用社核准，向谢振苹发放了卡号为62×××07的普惠金融贷记卡，信用额度为人民币20000元，有效期3年，月利率11.25‰。谢振苹激活多次使用该普惠金融贷记卡后透支，于2017年1月18日起未能按合约约定缴纳利息。截止2017年8月19日，谢振苹共逾期8期，结欠普惠金融贷记卡透支款本息及滞纳金合计20986.73元。谢振苹未作答辩。建阳信用社围绕诉讼请求依法向本院提交以下证据：1、《福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社（农商银行）普惠金融卡信用合约协议》、《福建农村信用社（农商银行）普惠金融卡信用收费标准》、《福建农村信用社（农商银行）普惠金融卡信用章程》各一份，以此证明原、被告双方签订合法有效合同的事实；2、《文书送达地址确认书》，以此证明谢振苹确认“南平市建阳区火车站五里樟振苹门店”为送达地址；3、《身份证》，以此证明谢振苹是合法公民，具备民事行为能力；4、信函催收回执，证明建阳信用社多次向谢振苹催款未果。本院认为，谢振苹既未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为放弃诉讼权利。建阳信用社提交的证据符合证据的形式要件，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月31日，谢振苹向原告建阳信用社申领个人福万通普惠金融贷记卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，在申请表上载明“本人已阅读全部申请材料，了解并清楚知晓福万通普惠金融贷记卡的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”。同日，双方签署了《福建农村信用社（农商银行）普惠金融卡信用合约协议》，约定：乙方（建阳信用社）核准发给甲方（谢振苹）福万通普惠金融贷记卡后，甲方应按照依法规定缴纳年费；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息，甲方需在每期到期还款日期归还透支本金所产生的利息费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前，未足额归还相应的利息和费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；甲方通信地址、手机或收入等资料变更应及时以书面或双方认可的其他形式通知乙方，否则以此产生的费用由甲方承担；甲方超过到期还款日，未能还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期手续费不作返还,乙方应向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担等条款。《福建农村信用社（农商银行）普惠金融卡信用合约协议》还对收费项目和收费标准作出约定。经审批核准，建阳信用社向谢振苹发放了其申领的卡号为62×××07福万通普惠金融贷记卡,信用额度为人民币20000元。之后，谢振苹在使用信用卡过程中多次透支，并于2017年1月18日起未能按合同约定缴纳利息。截止2017年8月19日，谢振苹已逾期8期，结欠普惠金融卡透支款人民币18612.68元及利息、滞纳金等2374.05元，合计20986.73元。经原告多次向被告发出催款函，催促未果。另查明，2017年7月31日，谢振苹向建阳信用社签署《文书送达地址确认书》，确认“南平市建阳区”为向其送达文书的地址，送达文书包括但不限于：贷款提前到期通知书，贷款催收通知、对账单等，若引起诉讼的，法院的诉讼材料、执行材料、法律文书；因当事人自己提供或者确认的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未及时书面告知送达人，受送达人本人或者受送达人指定的代收人拒绝签收，导致送达文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。同时声明“我已阅读了建阳市农村信用合作联社对‘文书送达地址确认书’的告知事项，并保证上述送达地址的准确性和有效性，同时确认，送达地址如有变更，我将以书面方式及时告知送达人。若涉及诉讼，法院向我上述送达地址送达诉讼、执行材料等文书，即视为向我送达”。本院认为，谢振苹向原告申领普惠金融卡，并自愿接受《福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社（农商银行）普惠金融卡信用合约协议》、《福建农村信用社（农商银行）普惠金融卡信用收费标准》、《福建农村信用社（农商银行）普惠金融卡信用章程》的相关规定，系其真实意思表示，未违反法律规定。谢振苹使用申领的普惠金融卡消费所产生的欠款，应当按照约定偿还建阳信用社。建阳信用社的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告向原告出具的《送达地址确认书》中就文书送达地址及效力作出明确约定，其意思表示真实且内容不违反法律规定，本院按照上述地址寄送了应送达被告的诉讼文书，但无人认领，根据《最高人民法院〈关于进一步加强民事送达工作的若干意见〉的通知》（法发[2017]19号）第八条第（一）项的规定，视为送达。谢振苹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告谢振苹应在本判决生效之日起十日内偿还原告南平市建阳区农村信用合作联社普惠金融卡欠款本金18612.68元，利息、滞纳金2374.05元（该利息滞纳金算至2017年8月19日，之后按协议和章程约定的标准计算至实际清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案受理费325元，减半收取162.5元，由被告谢振苹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员  李文华二〇一七年十一月二十七日书记员  林 雯本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。