重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0152民初2898号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆潼南区支行,住所地重庆市潼南区桂林街道办事处夏露街262号，统一社会信用代码91500223671022489B。委托诉讼代理人：李东霖，男，该公司员工。被告:陈吉，女，1983年5月11日出生，汉族，住重庆市潼南区。被告：陈昭南，男，1981年5月4日出生，汉族，住重庆市潼南区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆潼南区支行（下文简称邮政银行潼南支行）与被告陈吉、陈昭南金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月17日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行潼南支行的委托诉讼代理人李东霖、被告陈吉到庭参加了诉讼；被告陈昭南经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行潼南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈吉归还原告借款本金68416.43元及截止2017年7月11日的拖欠利息3576.78元，共计71993.21元，并支付自2017年7月12日起至借款本息全部清偿之日止，按合同约定贷款利率加收50%计收罚息和复利，利随本清；2、判令被告陈昭南对上述债务承担共同清偿责任；3、判令原告对被告提供的渝XXX**小型轿车(车架号为LSGPCXXXXX009958)在担保债权范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费、公告费等费用由被告承担。事实和理由：2016年5月9日，原、被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同编号为50009022116052745027。合同约定：原告向被告提供76000元的车辆按揭贷款，期限为36个月，还款方式为等额本息还款法等。合同签订后，原告于2016年5月9日向被告发放了76000元贷款。但自2016年10月5日起被告便未再按约偿还借款本息。截止2017年7月11日，被告未足额偿还借款本息已达281天，其行为已经构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，故二被告应承担偿还原告借款本息的违约责任。另外，被告提供的渝XXX**小型轿车对上述债务提供了抵押担保，故原告对该抵押车辆价款享有优先受偿权。在本案审理过程中，原告将第一项诉讼请求明确为：判令被告陈吉偿还原告借款本金68416.43元及截止2017年7月11日的拖欠利息3576.78元，共计71993.21元，并支付罚息和复利（罚息以68416.43元为基数，从2017年7月12日起按年利率5.7475%上浮50%计算至付清之日止；复利以3576.78元为基数，从2017年7月12起按年利率5.7475%上浮50%计算至付清之日止）。被告陈吉辩称，被告对原告的诉讼请求无异议。被告贷款后按约偿还了四个月银行贷款。被告愿意将抵押车辆进行拍卖，并将拍卖所得价款偿还银行，剩余贷款再由被告补足。被告陈昭南未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：营业执照、个人购房/购车借款及担保合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、支付转账凭证、个人贷款（手工）借据、抵押登记证书等，经本院审查，可以采信。本案经审理认定事实如下：2016年5月9日，被告陈吉、陈昭南作为共同借款人与作为贷款人的原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：50009022116052745027）。合同约定：贷款金额为人民币76000元；贷款用途为向重庆市永旭汽车销售服务有限公司（经销商）购买品牌型号为雪佛兰牌SGM7150DAAA的车辆1台；贷款期限为36个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为基础上浮21%执行；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人若有连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求借款人提前清偿贷款本息及相关费用。合同第十七至第二十条还约定了抵押担保的相关内容，以及该合同自各方当事人签字或盖章之日起生效等内容。被告陈吉自愿将车牌号为渝XXX**的雪佛兰SGM7150DAAA小型轿车（车架号为LSGPCXXXXX009958）作为该笔贷款抵押担保，且原、被告于2016年5月17日在车辆管理所办理了抵押登记手续。《个人购房/购车借款及担保合同》签订后，原告于2016年5月10日按约向被告陈吉发放了贷款76000元。被告陈吉在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字并捺印。该借据载明借款金额76000元，借款期限为2016年5月10日至2019年5月10日，年利率为5.7475%，借款用途为购买汽车等，还款方式为等额本息法。贷款发放后，被告按约支付了四个月按揭款，但从2016年10月5日起便未再向原告偿还贷款本息。截止2017年7月11日，被告陈吉、陈昭南尚欠原告借款本金68416.43元、利息3576.78元未付。本院认为，原告提供的证据能够证明原、被告存在借款和抵押担保合同关系，借款和担保是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告履行了出借义务，被告也应当按照合同约定履行还款和承担担保的责任。被告陈吉、陈昭南作为共同借款人，均未按约足额偿还贷款本息已连续达三个月以上，已构成了违约，原告有权通过起诉宣布贷款提前到期，即原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》项下的借款于2017年7月17日（即起诉之日）提前到期，被告陈吉、陈昭南应当共同承担偿还原告全部借款本息的违约责任。原告主张上述借款于起诉前已提前到期，但在举证期限内未举示证据予以证明，本院对此不予支持。双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中约定执行利率为年利率5.7475%，现原告主张罚息利率按约定的执行利率基础上加收50%计算，符合约定，本院予以支持。原告要求从2017年7月12日起计算罚息的主张，根据合同约定，被告应从借款到期之日（即2017年7月17日）起向原告支付罚息，故本院对原告主张的2017年7月12日至2017年7月16日期间的罚息不予支持，但对该期间可按年利率5.7475%计算利息，对原告主张的2017年7月17日后的罚息予以支持。原告要求从2017年7月12日起以应付的利息3576.78元为基数、按年利率5.7475%上浮50%计算复利的主张，符合合同约定，本院予以支持。被告陈吉以其所有的渝XXX**的雪佛兰SGM7150DAAA小型轿车作为上述贷款的抵押担保，该抵押权自抵押合同生效时（即2016年5月9日）已依法设立，况且双方对抵押物办理了抵押登记，可依法对抗善意三人，故原告主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈吉、陈昭南于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆潼南区支行偿还借款本金68416.43元，并支付利息、罚息和复利（截止2017年7月11日的利息为3576.78元；2017年7月12日起至2017年7月16日止的利息以68416.43为基数，按年利率5.7475%计算；2017年7月17日起至清偿之日止的罚息以68416.43元为基数，按年利率5.7475%的基础上上浮50%计算；2017年7月12日至清偿之日止的复利以3576.78元为基数，按年利率5.7475%的基础上上浮50%计算）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆潼南区支行对被告陈吉提供的渝XXX**的雪佛兰SGM7150DAAA小型轿车（车架号为LSGPCXXXXX009958）价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆潼南区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1600元，由被告陈吉、陈昭南负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  吴继权代理审判员  李圣丹人民陪审员  龙 伟二〇一七年十一月十六日书 记 员  邓 涛