湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0103民初5457号原告：招商银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道518号。负责人：文行赤，行长。委托诉讼代理人：庄波、魏征，湖北金卫律师事务所律师。特别授权。被告：刘周华，男，1957年5月3日出生，汉族，住址浙江省温州市瓯海区，被告：白秀英，女，1959年7月10日出生，汉族，住址浙江省温州市瓯海区，被告：武汉花雨伞经贸有限公司，住所地武汉市江汉区友谊南路双龙小区7号楼403室。法定代表人：刘周华。原告招商银行股份有限公司武汉分行（以下简称招商银行武汉分行）与被告刘周华、白秀英、武汉花雨伞经贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行武汉分行的委托诉讼代理人庄波到庭参加诉讼。被告刘周华、白秀英、武汉花雨伞经贸有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行武汉分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告刘周华、白秀英、武汉花雨伞经贸有限公司立即偿还原告借款本息1452096.06元，包括本金1379296.80元及正常利息3710.39元、逾期利息63960.20元、罚息2799.58元、复息2329.09元（截止2017年3月31日，此后的利息、罚息、复息按合同的约定计算至全部清偿之日止，利随本清）；2、原告对被告刘周华武汉市江汉区沿河大道68号（万商商城）9层9101室抵押房产享有优先受偿权；3、本案全部诉讼费用、律师费用由被告共同承担。事实与理由：2013年6月6日，被告刘周华向原告申请贷款140万元。同时，被告白秀英、武汉花雨伞经贸有限公司向原告出具《共同还款承诺书》，承诺承担共同还款责任。2013年6月9日，原告与被告刘周华签订协议编号为139999127585132952的《个人授信及担保协议》一份，约定原告向被告刘周华提供140万授信额度，被告刘周华以名下位于武汉市江汉区沿河大道68号（万商商城）9层9101室的房屋向原告提供抵押担保，并办理抵押登记手续。2013年6月14日，原告与被告刘周华签订了《个人贷款借款合同》，约定贷款金额140万元，贷款期限从2013年6月14日至2014年6月14日止。同日，原告向被告刘周华发放贷款140万元。2014年6月11日，原告与被告刘周华签订《个人贷款周转易协议书》一份，约定周转易额度100万元，按月付息，到期还本。现被告刘周华未按期还款，已构成违约。被告刘周华、白秀英、武汉花雨伞经贸有限公司未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，原告招商银行武汉分行所诉事实属实，本院予以认定。另查明，2013年6月9日，被告刘周华、白秀英与原告招商银行武汉分行签订《个人授信及担保协议》，约定：授信额度140万元，为可循环授信额度；授信期间60个月，即从2013年6月9日起到2018年6月9日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押物为武汉市江汉区沿河大道68号（万商商城）9层9101室房屋；本项抵押为最高额抵押；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或者未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务，处分抵押物；授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用，均由授信申请人全数承担。被告刘周华在合同尾部授信申请人和抵押人处签字，被告白秀英在合同尾部抵押人处签字。被告白秀英、被告武汉花雨伞经贸有限公司出具《共同还款承诺书》，承诺对被告刘周华在上述《个人授信及担保协议》的授信业务承担共同还款责任。2013年6月14日，被告刘周华与原告招商银行武汉分行签订《个人贷款借款合同》，约定：贷款金额140万元；贷款期限12个月，即从2013年6月14日起到2014年6月14日止；还款方式为到期还本；贷款利率为为年利率7.8%。当日，原告招商银行武汉分行依约发放贷款140万元。此笔借款到期后，被告刘周华依约还本付息。2014年6月11日，被告刘周华与原告招商银行武汉分行签订《个人贷款周转易协议书》开通“周转易”功能，约定：周转易限额100万；周转易贷款期限12个月；还款方式为按月付息，到期还本；贷款采用固定利率，执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮35%，本合同执行利率为年利率8.1%。协议签订后，被告刘周华于2015年4月29日借款40万元、2015年4月30日借款55万元、2015年5月1日借款44.6万元。2016年4月26日，因上述三笔贷款未能如期偿还，被告刘周华、白秀英与原告招商银行武汉分行签订三份《个人贷款展期协议书》申请贷款展期，分别约定：1、借款人向贷款人借用的贷款40万元，其中40万元应于2016年4月29日到期，截止2016年4月26日，上述贷款的余额为40万元，现约定展期到2017年4月29日；2、借款人向贷款人借用的贷款55万元，其中55万元应于2016年4月30日到期，截止2016年4月26日，上述贷款的余额为55万元，现约定展期到2017年4月30日；3、借款人向贷款人借用的贷款44.6万元，其中44.6万元应于2016年5月1日到期，截止2016年4月26日，上述贷款的余额为44.6万元，现约定展期到2017年5月1日。另外还约定，展期期间贷款年利率为6.4125%。再查明，借款时被告刘周华、白秀英系夫妻关系。被告刘周华、白秀英以登记在被告刘周华名下的武汉市江汉区沿河大道68号（万商商城）9层9101室房屋为上述借款提供抵押担保，并于2013年6月21日在武汉市房产交易和登记发证中心办理房屋他项权证。还查明，截止2017年3月30日，被告刘周华尚欠原告招商银行武汉分行借款本金1379296.8元、利息损失（包括利息、罚息、复息）72799.26元。上述事实，有原告招商银行武汉分行的陈述及其提供的结婚证、《个人授信及担保协议》、《共同还款承诺书》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款展期协议书》贷款附属信息表等证据予以证明，上述证据均经庭审审查属实，本院予以确认。本院认为，上述《个人授信及担保协议》、《共同还款承诺书》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款展期协议书》，均系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。原告招商银行武汉分行已依约发放借款，但被告刘周华未依约归还借款本息，已构成违约，应承担向原告招商银行武汉分行偿还借款本息的责任。被告白秀英、武汉花雨伞经贸有限公司作为共同还款人，应按其承诺对被告刘周华的上述债务承担共同还款责任。故招商银行武汉分行要求被告刘周华、白秀英、武汉花雨伞经贸有限公司偿还借款本金及借款清偿前的利息、罚息、复息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告刘周华、白秀英以其房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告刘周华未履行偿还义务的情况下，原告招商银行武汉分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告刘周华、白秀英、武汉花雨伞经贸有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，并应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘周华、白秀英、武汉花雨伞经贸有限公司向原告招商银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金1379296.8元；二、被告刘周华、白秀英、武汉花雨伞经贸有限公司向原告招商银行股份有限公司武汉分行支付借款利息、罚息、复息（截止2017年3月30日利息、罚息、复息合计72799.26元，此后的利息、罚息、复息以实际欠款为基数，按合同约定标准计算至借款本息清偿之日止）。三、如被告刘周华、白秀英、武汉花雨伞经贸有限公司未履行上述第一、二项判决确定的给付义务，则原告招商银行股份有限公司武汉分行有权对被告刘周华名下位于武汉市江汉区沿河大道68号（万商商城）9层9101室房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告招商银行股份有限公司武汉分行其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内履行。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17868.86元、公告费32.5元，共计17901.36元，由被告刘周华、白秀英、武汉花雨伞经贸有限公司共同负担（此款原告招商银行股份有限公司武汉分行已预付法院，被告刘周华、白秀英、武汉花雨伞经贸有限公司随同上述判决款项一并给付原告招商银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李海燕人民陪审员  方 毅人民陪审员  纪世荣二○二○一七年十一月二十二日书 记 员  叶 俊速 录 员  李 莺