湖南省新晃侗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1227民初824号原告:中国农业银行股份有限公司新晃侗族自治县支行，住所地新晃侗族自治县，统一社会信用代码91431227889284027G。法定代表人：舒湘成，该支行行长。委托诉讼代理人：蒲学保，男，1971年11月22日出生，住湖南省新晃侗族自治县。特别授权。被告:吴瑞廉，男,1973年8月4日出生，住湖南省新晃侗族自治县。委托诉讼代理人：吴瑞金，男,1964年11月7日出生，住湖南省新晃侗族自治县。特别授权。被告:新晃嘉信食品有限公司，住所地新晃侗族自治县，统一社会信用代码914312277506160580。法定代表人：彭小虎，该公司董事长。委托诉讼代理人：彭玉芬，男，1967年7月3日出生，现住湖南省怀化市鹤城区。特别授权。原告中国农业银行股份有限公司新晃侗族自治县支行（以下简称新晃农行）与被告吴瑞廉、新晃嘉信食品有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新晃农行委托诉讼代理人蒲学保、被告新晃嘉信食品有限公司委托诉讼代理人彭玉芬、被告吴瑞廉委托诉讼代理人吴瑞金到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告新晃农行向本院提出诉讼请求：1、判决被告吴瑞廉偿还原告小额农户贷款本金50000元及利息15322.51元（计算至2017年9月16日），2017年9月17日后的利息按年利率12.6%计算至清偿日止；2、判决被告新晃嘉信食品有限公司对该贷款本息承担连带担保清偿责任；3、案件诉讼费及其他费用由被告承担。事实与理由：被告吴瑞廉于2013年4月25日在新晃农业银行办理一笔为期三年可循环自助贷款50000元用于养牛，新晃嘉信食品有限公司为连带保证人，该笔贷款于2016年4月24日到期，被告吴瑞廉未按借款合同约定偿还贷款本息，原告多次向二被告催收但二被告均未归还该笔贷款，截止到2017年9月16日尚欠原告贷款本金50000元，利息15322.51元，为维护良好的金融环境和保护国家资金不受损失，现诉至法院请求依法判决。被告吴瑞廉辩称：被告吴瑞廉虽然与原告新晃农行签订了《最高额担保个人借款合同》，与原告新晃农行、被告新晃嘉信食品有限公司签订了《项目资金监督三方协议》，但是原告将贷款发放到被告吴瑞廉惠农账户后，惠农卡一直由被告新晃嘉信食品有限公司保管，钱也由其提取使用，被告吴瑞廉从未用过，贷款利息也一直由被告新晃嘉信食品有限公司支付，因此该笔借款应由被告新晃嘉信食品有限公司负责偿还。被告新晃嘉信食品有限公司辩称：被告吴瑞廉贷款的惠农卡一直由新晃嘉信食品有限公司保管，贷款也是由公司使用，且公司为被告吴瑞廉提供了担保，因此新晃嘉信食品有限公司愿意承担担保责任并偿还该笔借款。原告提交的证据经庭审质证，两被告均未提出异议，本院予以采信。两被告未提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年4月11日，被告吴瑞廉与被告新晃嘉信食品有限公司签订了《良种牛养殖协议书》，约定了良种牛的供应、回收、结付等事项。当日被告吴瑞廉以养牛为由，向原告申请自助可循环方式贷款业务。同日，被告吴瑞廉、新晃嘉信食品有限公司与原告签订了《项目资金监督三方协议》，约定：丙方（被告新晃嘉信食品有限公司）在甲方（原告新晃农行）开立合作项目农户贷款资金结算专用账户，与甲方、乙方（被告吴瑞廉）之间的结算通过该账户办理，接受甲方对资金的使用监管，乙方贷款后委托甲方按项目进度逐步通过转账方式将贷款金额转入乙方惠农卡账户，不直接支付现金，贷款本息到期后，甲方有权从乙方的惠农卡账户中直接扣取。2013年4月25日，原告与被告吴瑞廉签订《最高额担保个人借款合同》，约定原告向被告吴瑞廉发放一笔三年可循环自助贷款50000元，单笔借款期限最长不超过一年，被告新晃嘉信食品有限公司为连带保证人，保证期限约定为两年。被告吴瑞廉向原告提交个人贷款资金支付授权委托书，申请原告按借款合同发放贷款到其账户。原告为被告吴瑞廉办理的贷款惠农卡系被告新晃嘉信食品有限公司保管。原告依照合同向被告吴瑞廉的惠农卡账户发放了自助可循环式贷款50000元，该笔借款实际由被告新晃嘉信食品有限公司领取和使用，借款利息也一直由被告新晃嘉信食品有限公司支付。该笔借款到期后一直未向原告偿还，截止到2017年9月16日尚欠利息15322.51元。2017年7月26日原告向被告新晃嘉信食品有限公司发出担保人履行责任通知书，要求其履行担保责任。2017年9月29日被告新晃嘉信食品有限公司向原告出具《小额农户贷款清偿承诺书》承诺其担保的包含被告吴瑞廉等128户黄牛养殖户的小额农户贷款的本金和利息全部由被告新晃嘉信食品有限公司负责偿还。本院认为，根据原、被告签订的《最高额担保个人借款合同》及《项目资金监督三方协议》约定，原告应将借款发放至被告吴瑞廉的惠农卡中，由被告吴瑞廉作为养殖良种牛的资金，但事实上被告吴瑞廉的惠农卡一直由被告新晃嘉信食品有限公司掌握保管，原告发放的贷款实际由被告新晃嘉信食品有限公司直接使用。被告新晃嘉信食品有限公司也一直以被告吴瑞廉的名义,按照合同约定向原告偿还利息。被告吴瑞廉从未实际掌控并使用原告发放的贷款，被告新晃嘉信食品有限公司为实际借款人和贷款使用人。被告新晃嘉信食品有限公司并向原告出具了《小额农户贷款清偿承诺书》，被告新晃嘉信食品有限公司自愿承担贷款偿还责任。根据权利义务相一致的原则，被告新晃嘉信食品有限公司作为实际借款人和贷款使用人，应由其直接承担贷款的偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条之规定，判决如下：一、被告新晃嘉信食品有限公司于本判决生效之日起三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司新晃侗族自治县支行借款本金50000元及利息15322.51元（2017年9月17日后利息按合同约定的利率计算至借款还清日止）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司新晃侗族自治县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1433元，减半收取716.5元，由被告新晃嘉信食品有限公司负担。此款原告中国农业银行股份有限公司新晃侗族自治县支行已经垫交，由被告新晃嘉信食品有限公司偿还借款时直接给付原告中国农业银行股份有限公司新晃侗族自治县支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  杨俊二〇一七年十一月十四日法官 助理  龙微代理书记员  申静附相关法律法规:《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。