河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫1302民初3769号原告中国民生银行股份有限公司南阳分行，住所地南阳市独山大道玉龙苑小区5号楼。负责人王玉更，任行长职务。委托代理人魏爽，民生银行员工，特别授权。被告吕中丽，女，汉族，1970年04月05日出生，户籍地南阳市宛城区。现住址。被告张军，男，汉族，1970年03月01日出生，住址同上，系吕中丽丈夫。被告韩金梅，女，汉族，1965年10月13日，户籍地南阳市宛城区。现住南阳市卧龙区。被告段长海，男，汉族，1965年11月27日出生，住址同上，系韩金梅丈夫。被告段力君，女，汉族，1987年12月16日出生，户籍地南阳市宛城区。现住。被告金阁，男，汉族，1981年09月28日出生，现住址同上,系段力君之夫。被告曹幸福，男，汉族，1987年02月13日出生，户籍地南阳市。现住南阳市宛城区。被告南阳市梅溪路新莱芙艾迪尔儿服装店，地址南阳市梅溪路广电局*楼。经营者：曹幸福。被告南阳市梅溪路郝帝服装店，地址南阳市梅溪路*号。经营者：段丽君。被告南阳市梅溪路丽馨服饰店，地址南阳市梅溪路广电局下*楼。经营者：吕中丽。被告南阳安正时装，地址南阳市宛城区。经营者：韩金梅。被告张丽，女，汉族，1972年8月27日出生，住南阳市卧龙区。委托代理人张德成，男，汉族，1947年12月24日出生，住南阳市卧龙区，特别授权。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行(以下简称民生银行南阳分行)与被告韩金梅、段长海、段力君、金阁、吕中丽、张军、曹幸福、南阳市梅溪路新莱芙艾迪尔儿服装店、南阳市梅溪路郝帝服装店、南阳市梅溪路丽馨服饰店、南阳安正时装金融借款合同纠纷一案，于2017年8月7日诉至本院。本院受理后，依法适用普通程序，于2017年10月12日公开开庭进行了审理。在诉讼过程中，被告段力君、吕中丽、曹幸福、韩金梅要求追加实际用款人张丽为被告，原告同意。原告民生银行南阳分行的委托代理人魏爽，被告段力君、吕中丽、曹幸福、韩金梅到庭参加了诉讼，被告金阁、张军、段长海经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告民生银行南阳分行诉称：2014年9月4日，原告与吕中丽、段力君、曹幸福、韩金梅等签订了《联保体授信合同》，约定联保体成员授信额度500万元，授信额度有效使用期限为2014年9月5日至2015年9月5日。2014年9月5日吕中丽申请提用综合授信100万元。同日，原告履行了发放贷款的义务。从2015年4月起，借款人开始拖欠贷款利息，经原告多次催要无果，借款到期后，原告要求各被告偿还本息，至今本息未还。故诉至法院，请求1、判令被告吕中丽、张军、南阳市梅溪路丽馨服饰店偿还原告贷款本金925887.22元，利息及罚息239863.90元，本息合计1165751.12元（截止2017年6月21日），以后利息（含罚息、复利）按合同约定计算至实际受偿之日。2、判令被告韩金梅、段长海、曹幸福、段力君、金阁、南阳市梅溪路新莱芙艾迪尔儿服装店、南阳市梅溪路郝帝服装店、南阳安正时装对上述债务承担保证责任。3、判令被告承担案件的诉讼费、公告费、评估费、保全费、执行费等其他相关费。被告吕中丽辩称：钱是我帮张丽借的，用我的名义开的户，合同上确实是我签的字，但钱我没有使用。实际借款人张丽给我写了情况说明，她承诺履行还本付息义务。被告韩金梅辩称：担保属实。被告曹幸福辩称：担保属实。被告段力君辩称：担保属实。被告张丽辩称：贷款是我开服装店使用了，同意偿还，请求免去其他被告的责任。被告金阁、张军、段长海未到庭，视为放弃答辩权利。原告为支持自己的诉讼请求，向法庭提交证据如下：第1组4份1.法定代表人证明2.营业执照3.金融许可证4、组织机构代码证。证明原告主体资格及经营信贷业务合法性。第2组2份1、被告身份证及户口薄复印件2.结婚证复印件。证明被告作为我行的借款人，身份明确。第3组2份1、《联保体授信合同》2、《借款支用申请书》。证明被告与我行发生借贷关系以及担保人承担保证责任的相关事实。第4组2份1、对账单2、借款凭证。证明原告发放贷款帐，履行了放款义务，而被告没有履行还本付息义务，担保人也没有承担担保责任。被告吕中丽、段力君、曹幸福、韩金梅、张丽对原告所举证据均无异议。被告吕中丽、段力君、韩金梅各向法庭出示情况说明一份。证明借款实际使用人是张丽，我只是帮她贷款。原告对被告吕中丽、段力君、韩金梅的证据发表质证意见为：对于真实性不发表意见，证明方向有问题，这是借款人私下协议，与本案无关。被告张军、金阁、段长海缺席，视为放弃质证权利和举证权利。对原告提交的4组证据，被告无异议，本院予以认定。对被告提交的证据，原告认为于本案无关，理由成立，本院予以采信。经审理查明：2014年9月2日，被告吕中丽向原告申请综合授信（借款）100万元。原告民生银行南阳分行与被告段力君、吕中丽、曹幸福、韩金梅、南阳市梅溪路新莱芙艾迪尔儿服装店、南阳市梅溪路郝帝服装店、南阳市梅溪路丽馨服饰店、南阳安正时装签订编号为X201654596的《联保体授信合同》一份，合同约定：联保体各成员（甲方）是被告段力君、吕中丽、曹幸福、韩金梅。民生银行南阳分行（乙方）、南阳市梅溪路新莱芙艾迪尔儿服装店、南阳市梅溪路郝帝服装店、南阳市梅溪路丽馨服饰店、南阳安正时装（丙方）。联保体（借款）额度总额为人民币500万元，额度分配情况为：段力君200万元，吕中丽100万元，曹幸福100万元，韩金梅100万元；额度有效期自2014年9月4日起至2015年9月4日止；本合同项下授信用途为经营周转；贷款年利率不得低于8?70%，违约罚息按照约定利率上浮50%(罚息利率13?05%)收取；本合同项下的最高额担保为联保体各成员作为保证人，在本合同约定的最高债权额内，为原告除本人外对任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任。保证人的保证期间为自本合同生效日起至本合同具体主债权的履行期限届满之后两年。担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用等。申请人吕中丽向原告民生银行南阳分行提交《支付申请书》，申请提用《联保体授信合同》约定的借款100万元，并委托民生银行南阳分行将100万元款项打入收款人张明阳账户。2014年9月4日，原告民生银行南阳分行按照合同约定将贷款100万元打入张明阳的民生银行南阳中州路支行47×××81账户，履行了贷款发放义务。贷款到期后，被告吕中丽未按合同约定履行还款义务，保证人亦未履行连带保证责任。原告遂诉至法院。另查明：截止2017年6月21日，被告吕中丽下欠原告民生银行南阳分行借款本金925887.22元，利息及罚息239863.90元。综上所述，本院认为：本案属金融借款合同纠纷。原告与被告吕中丽、张军、段力君、金阁、曹幸福、韩金梅、段长海、南阳市梅溪路新莱芙艾迪尔儿服装店、南阳市梅溪路郝帝服装店、南阳市梅溪路丽馨服饰店、南阳安正时装签订的《综合授信合同》，系双方自愿，不违反法律规定，属有效合同。(1)原告按照合同约定向被告吕中丽、张军、南阳市梅溪路丽馨服饰店发放了100万元贷款，被告不按合同约定偿还借款本息的行为属违约行为。被告吕中丽、张军、南阳市梅溪路丽馨服饰店应当限期偿还原告借款本金925887.22元，并支付截止2017年6月21日的利息及罚息239863.90元。同时，被告吕中丽、张军、南阳市梅溪路丽馨服饰店还应从2017年6月21日起，对下欠本金925887.22元按年利率13.05%支付逾期罚息，支付至借款本息还清之日为止。(2)被告韩金梅、曹幸福、段力君作为联保体保证人，被告段长海作为被告吕韩金梅的配偶、被告金阁作为被告段力君的配偶，在联保体授信合同中甲方处均签字，被告南阳市梅溪路新莱芙艾迪尔儿服装店、南阳市梅溪路郝帝服装店、南阳市梅溪路丽馨服饰店、南阳安正时装的经营者在联保体授信合同中丙方处均签字，根据合同第33条第2款“甲方全部成员、丙方全部成员作为保证人，在本合同约定的最高债权额内，为乙方对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任”的规定，均应对借款人的借款承担连带保证责任，故被告韩金梅、段长海、曹幸福、段力君、金阁、南阳市梅溪路新莱芙艾迪尔儿服装店、南阳市梅溪路郝帝服装店、南阳安正时装应对被告吕中丽、张军、南阳市梅溪路丽馨服饰店下欠原告民生银行南阳分行的借款本息承担连带偿还责任。上述担保人在承担了保证责任，可以向借款人追偿。(3)张丽是本案的实际用款人，被告吕中丽、韩金梅、段力君、曹幸福要求追加其为被告，原告同意其参加诉讼共同承担还款责任，但被告张丽参加诉讼的目的是为了免除借款人及担保人的责任，个人承担还款责任，原告不同意，其本人给被告吕中丽、韩金梅、段力君出具的情况说明，不能证明原告在签订借款合同、担保合同时知道其和三被告之间的委托代理关系，现在知道了，原告仍选择要求被告曹幸福、吕中丽、张军、韩金梅、段长海、段力君、金阁还款责任。故被告张丽书写的证明无法抗辩借款合同、担保合同的效力，不予采信。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、限本判决生效后十日内，被告吕中丽、张军、南阳市梅溪路丽馨服饰店偿还给原告中国民生银行股份有限公司南阳分行借款本金925887.22元，并支付截止2017年6月21日的利息及罚息239863.90元，合计1165751.12元。同时，被告吕中丽、张军、南阳市梅溪路丽馨服饰店还应从2017年6月21日起，对借款本金925887.22元按年利率13.05%向原告支付逾期罚息，至借款付清之日为止。二、被告韩金梅、段长海、曹幸福、段力君、金阁、南阳市梅溪路新莱芙艾迪尔儿服装店、南阳市梅溪路郝帝服装店、南阳安正时装对上述债务本息承担连带偿还责任。案件受理费15330元，由被告吕中丽、张军、段力君、金阁、曹幸福、韩金梅、段长海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  曹 青审 判 员  沈宗善人民陪审员  杜学兰二〇一七年十一月二十八日书 记 员  兰春阳