贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书(2017)黔0181民初2482号原告：贵州清镇农村商业银行股份有限公司百花湖支行，住所地贵州省贵阳市观山湖区百花湖乡街上。负责人：杨吉志，支行行长。委托诉讼代理人：谢俊，男，贵州清镇农村商业银行股份有限公司百花湖支行员工，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：蒋敬，男，贵州清镇农村商业银行股份有限公司员工，代理权限为特别授权代理。被告：顾竹军，男，1965年3月6日出生，苗族，贵州省凯里市人，住贵州省贵阳市云岩区贵乌北路***号*单元附*号，现住贵阳市南明区。被告：吴俊，女，1967年4月8日出生，汉族，贵州省贵阳市人，住贵州省贵阳市云岩区。被告：申春生，男，1971年8月10日出生，汉族，贵州省贵阳市人，住贵州省贵阳市云岩区。原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司百花湖支行（以下简称清镇农商行百花湖支行）与被告顾竹军、吴俊、申春生金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告清镇农商行百花湖支行的委托诉讼代理人谢俊、蒋敬，被告顾竹军到庭参加诉讼，被告吴俊、申春生经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告清镇农商行百花湖支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告顾竹军向原告清偿所欠借款本金180万元、贷款期限内尚未结清的利息18.19万元以及按借款合同载明计收的罚息、复利（罚息从2017年5月5日起至清偿完毕债务之日止按月利率11.2001‰计收；复利从2016年6月21日起至清偿完毕债务之日止按月利率11.2001‰计收）。截止到2017年8月25日应收未收利息暂计为26.46万元；2.判令被告申春生对上述债务承担抵押担保责任，并对抵押房产进行拍卖、变买，就拍卖、变买所得款项原告享有优先受偿权；3.判令被告吴俊对上述债务承担无限连带担保责任；4.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年5月10日，被告顾竹军向原告提出180万元贷款申请。2015年5月13日，原告与被告签订了编号为清农信百社（2015）年个贷字1254027号的《个人借款合同》，约定原告向被告发放贷款180万元，贷款期限12个月，从2015年5月6日至2016年5月5日，贷款月利率为7.4667‰，按季结息，贷款逾期罚息为在合同载明利率水平上加收50%的罚息，若不能按期付息，则从次日起计收复利。被告吴俊与原告签订了共同债务确认书，承诺对该笔贷款提供担保，承担无限连带责任。同日，原告与被告申春生签订编号为清农信百社（2015）年抵字1254027号的《抵押合同》、个人抵押担保承诺书，约定用其拥有的房产为该笔贷款提供抵押担保，双方依法办理了抵押登记。合同签订后，原告依约于2015年5月14日足额向被告顾竹军、吴俊发放了贷款壹佰捌拾万元整。2016年5月4日，被告顾竹军向原告提出借款展期申请，申请对所欠贷款本金180万元办理展期，原告与被告顾竹军、申春生签订了编号为清农商百花支行（2016）年展期字6号的《借款展期协议书》，约定展期期限为12个月，展期到期日期为2017年5月4日，约定还款计划为：2016年6月30日偿还借款本金10万元，2016年9月30日偿还借款本金20万元，2016年12月30日偿还借款本金30万元，2017年5月4日贷款到期前偿还剩余本金120万元。同时原告与被告申春生签订了《抵押承诺书》，与被告吴俊签订了共同债务确认书。贷款办理展期后，借款人未按合同约定支付贷款利息并且未按照分期还款计划偿还贷款本金，经原告多次向其催收被告一直未能如约支付，被告逾期未偿还贷款本息的行为严重违反了合同约定，已构成根本违约。特提起诉讼，望判如所请。被告顾竹军辩称，原告所说属实，工地进场之后等收到钱再慢慢还，希望时间能够宽松点，如果不行，听从法院判决。被告吴俊、申春生未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见及证据材料。本院经审理认定事实如下：2015年5月10日，顾竹军向清镇市农村信用合作联社百花湖分社（以下简称百花湖分社）提出贷款180万元的借款申请。同日，顾竹军之妻吴俊向百花湖分社出具《共同债务确认书》，承诺共同承担顾竹军因贷款180万元与百花湖分社签订的借款合同项下全部债务并承担无限连带责任；申春生向百花湖分社出具《个人抵押担保承诺书》，承诺用其所有的房屋为顾竹军的贷款180万元提供抵押担保。2015年5月13日，顾竹军与百花湖分社签订清农信百社（2015）年个贷字1254027号《个人借款合同》，约定：顾竹军向百花湖分社借款180万元用于经营电力设备；借款期限为12个月（2015年5月6日至2016年5月5日），实际放款日、到期日以借款借据为准，借款借据、借款人的提款申请、贷款支付授权委托书为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为固定利率7.4667‰，借款期限内利率保持不变；贷款逾期的罚息利率为在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息；贷款按季结息；贷款的担保方式为抵押。同日，百花湖分社与申春生签订清农信百社（2015）年抵字1254027号《抵押合同》，约定：申春生为顾竹军与百花湖分社签订的清农信百社（2015）年个贷字1254027号《个人借款合同》所形成的债权提供抵押担保；抵押物为申春生所有的坐落于贵阳市南明区新华路110-134号富中国际广场15层3号房屋一套（房屋产权证号：筑房权证南明字第××号）；抵押担保范围为本金180万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和百花湖分社垫付的有关费用以及实现债权和抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。2015年5月14日，百花湖分社依约向被告顾竹军发放贷款180万元，被告顾竹军、吴俊在借款借据上签名。该借款借据载明“借款人：顾竹军；借款种类：抵押；借款用途：购买电力设备；借款利率：7.4667‰；借款金额;壹佰捌拾万元；借款日期：2015年5月14日；到期日期：2016年5月5日；结息方式：按季结息；还本方式：按期还本；”。2015年8月5日，中国银行业监督管理委员会贵州监管局批复同意“清镇市农村信用合作联社百花湖分社”改制更名为“贵州清镇农村商业银行股份有限公司百花湖支行”。被告顾竹军因不能按期偿还借款本金，于2016年5月4日向清镇农商行百花湖支行提出贷款展期申请，申请展期一年。同日，顾竹军、清镇农商行百花湖支行、申春生签订了《借款展期协议书》，约定：展期金额为壹佰捌拾万元；展期12个月，展期后，借款到期日为2017年5月4日；展期期间贷款利率为固定利率10.45‰；贷款逾期的罚息利率为在基准利率水平上上浮300%；贷款展期后，顾竹军的还款计划为2016年6月30日偿还10万元，2016年9月30日偿还20万元，2016年12月30日偿还30万元，2017年5月4日偿还120万元；贷款展期后，申春生作为原借款合同的担保人，有关权利义务仍按合同的约定执行。同日，申春生向清镇农商行百花湖支行出具《抵押承诺书》，承诺用其所有的坐落于贵阳市南明区新华路110-134号富中国际广场15层3号房屋一套为顾竹军的借款180万元作抵押担保。吴俊向清镇农商行百花湖支行出具《共同债务确认书》，承诺顾竹军展期后的贷款180万元系夫妻共同债务，贷款由其与顾竹军共同偿还并承担连带责任。2016年6月12日，原告清镇农商行百花湖支行与被告申春生在贵阳市国土资源局不动产登记中心××了编号为××（××）××区不动产证明第0028775号不动产登记证明，该证明载明“证明权利或事项：抵押权；权利人：贵州清镇农村商业银行股份有限公司百花湖支行；义务人：申春生；坐落：南明区新华路110-134号富中国际广场15层3号；债权数额；180万元；抵押面积：148.49平方米；附记：此笔为展期抵押，抵押人申春生，借款人顾竹军。本院同时查明，被告顾竹军贷款后，偿还了清镇农商行百花湖支行截止2016年5月5日前的利息。庭审中，原告清镇农商行百花湖支行变更诉请为要求被告从2016年5月6日起按展期后的展期利率10.45‰支付展期内利息，并按借款合同中约定的利率加收50%计收逾期罚息。被告顾竹军同意原告清镇农商行百花湖支行提出的利息及罚息的计算标准。上述事实，有原、被告的陈述，营业执照复印件，身份证复印件，结婚证复印件，贷款申请表复印件，个人借款合同，共同债务确认书，抵押合同，个人抵押担保承诺书，不动产登记证明复印件，房产证复印件，国有土地使用权证复印件，借款借据，展期申请表，借款展期协议书，抵押承诺书，还款明细，黔银监复（2015）165号文件复印件等证据在卷佐证，并经庭审质证，本院予以确认。本院认为，百花湖分社与被告顾竹军、申春生之间达成的《个人借款合同》、《抵押合同》及清镇农商行百花湖支行与被告顾竹军、申春生之间达成的《借款展期协议书》均系当事人的真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效协议。百花湖分社依约履行了支付借款的义务，被告顾竹军未按约定偿还借款本金及利息属违约行为。清镇市农村信用合作联社百花湖分社改制更名为贵州清镇农村商业银行股份有限公司百花湖支行，贵州清镇农村商业银行股份有限公司百花湖支行即依法享有百花湖分社的权利，故原告清镇农商行百花湖支行要求被告顾竹军偿还借款本金180万元及利息符合法律规定，本院予以支持。利息从2016年5月6日起按月利率10.45‰计算至2017年5月4日止；从2017年5月5日起按月利率11.2001‰计算至本判决确定的履行期限届满之日止。被告吴俊确认借款人顾竹军所借贷款是其与借款人的共同债务，由其与借款人共同偿还，亦应承担偿还清镇农商行百花湖支行借款本金及利息的民事责任。被告申春生为被告顾竹军提供抵押担保，签订了《抵押合同》，且抵押物依法办理了不动产抵押登记，原告作为抵押权人，有权依照法律规定以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。综述，本院对原告清镇农商行百花湖支行的诉请只支持合理部分，超过部分不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第一百九十八条“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期付款利息。”、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下：一、限被告顾竹军、吴俊于本判决生效之日起10日内偿还原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司百花湖支行借款本金180万元及利息（利息从2016年5月6日起按月利率10.45‰计算至2017年5月4日止；从2017年5月5日起按月利率11.2001‰计算至本判决确定的履行期限届满之日止）；二、原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司百花湖支行有权以抵押物〔坐落于贵阳市南明区新华路110-134号富中国际广场15层3号房屋一套（房屋产权证号：筑房权证南明字第××号）〕折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿；三、驳回原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司百花湖支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23316元，减半收取11658元，由被告顾竹军、吴俊、申春生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。审判员  周宇二〇一七年十一月十日书记员  余江