陕西省定边县人民法院民 事 判 决 书（2017）陕0825民初6582号原告张某某，男，汉族。委托代理人吴某某，系某某律师事务所律师。被告中国人民财产保险股份有限公司某某支公司。法定代表人王某某，系该公司经理。委托代理人李某，系该公司职工。原告张某某与被告中国人民财产保险股份有限公司某某支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2017年8月21日受理后，依法由审判员杨芳芹适用简易程序于2017年10月10日公开开庭进行了审理。原告张某某及其委托代理人吴某某、被告委托代理人李某庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2017年4月7日，原告购买了侯某某所有的重型平板自卸半挂车，原告为该车辆实际所有人。蒋某某为重型平板自卸半挂车在被告中国人民财产保险股份有限公司某某县支公司投保了商业第三者责任险及机动车损失险,保险期间自2016年10月11日-2017年10月10日。2017年6月18日，张某驾驶重型平板自卸半挂车在某甲县洗煤厂院内卸货时发生单方交通事故，造成重型平板自卸半挂车侧翻。事故发生后，原告及时向被告保险公司报案，被告委托中国人民财产保险股份有限公司某甲支公司的人员对原告车辆进行定损，定损确认损失为45840.43元。车辆维修完毕后，原告将需要办理保险理赔的材料交付被告，被告直到理赔的时候才由被告财务工作人员发现并告知该事故属于拒赔事由，被告不予理赔。在被告工作人员勘验现场、审查资料、登记驾驶人驾驶证、车辆证件、车辆定损、直至原告按照被告要求到其指定修理厂车辆维修完毕后，办理理赔过程中未有一人告知原告该事故被告不予赔偿。被告存在重大过错。而且在签订保险合同时，被告并未尽到告知义务，告知原告车辆发生事故属于被告拒赔理由。原告多次找被告协商，被告拒不在保险责任范围内赔偿原告损失。原告无奈诉至法院。原告向法庭提交以下证据：1、车辆权属登记证书一份、售车协议一份,证明原告为重型平板自卸半挂车的实际所有人（车主），原告享有保险合同的权益，是适格的主体。2、保险单一份，证明事故车辆在被告公司投保由机动车损失保险、第三者责任保险、不计免赔率，且事故发生在保险期内。3、中国人民财产保险股份有限公司机动车保险车辆损失情况确认书一份、某某汽修厂报价单一份，证明原告的重型平板自卸半挂车经被告确认定损数额为45840.43元，事故发生时间为2017年5月18日，定损时间为2017年7月11日，且该车辆已在被告指定的维修地点维修完毕，花去维修费49795元。4、重型平板自卸半挂车行驶证、道路运输证、道路运输经营许可证各一份，证明车辆按时年检，办理了货物运输的相关手续。5、司机张某驾驶证、身份证、经营性道路旅客、货物运输从业资格证各一份，证明司机张某具备驾驶半挂车的资质，并考取了相关的从业资格。6、出庭证人候某某证言，证明候某某于2017年2月14日把重型自卸平板挂车卖给了贾某某。7、出庭证人贾某某证言，证明贾某某于2017年4月7日把重型自卸平板挂车卖给了张某某。被告代理人辩称，依照国家相关法律规定，驾照实习期内不允许驾驶牵引挂车，在保险条款中明确规定实习期内驾驶牵引挂车是拒赔的。原告在向被告提交证件时，为了隐瞒实习期提交了假的证件，直到被财务拒绝后才提交了真正的证件。事故车辆在买卖期间原告没有依法作出变更手续的登记，保险也没有在被告公司进行变更登记，所以原告无权起诉。原告报案期间向被告公司提供虚假证件，导致被告出现定损后拒赔的情况，这是原告的保险欺诈行为。保险的投保人是蒋某某，投保时被告明确的向蒋某某告知了免赔事项。因此，被告公司依法拒赔合理合法。被告向法庭提交以下证据：张某驾驶证副本复印件一份，张某驾驶证驾照副本原件一份，证明张某在事故当时提供的假证，所以造成了被告对原告定损后又拒赔的情况。经庭审质证，被告对原告所举第1组、第4组证据无异议；对第2组证据的真实性无异议，对证明目的有异议，被告只对被保险人负责，只有蒋某某才有权起诉索赔，原告无权起诉；对第3组证据中的车辆损失情况确认书无异议，对某某汽修厂报价单有异议，该证据不合法，不予认可；对第5组证据真实性无异议，对证明目的有异议，张某的驾照上明显标示2017年12月20日实习期才结束，说明张某在实习期内驾驶牵引半挂车，这在保险范围是免赔的；对第6组出庭证人候某某证言有异议，证人并不是在被告公司购买保险的实际投保人，实际被保险人是蒋某某，原告向证人发问的告知义务不能证明什么问题；对第7组出庭证人贾某某证言有异议，证人私自买卖车辆并未依法变更手续，保险也没有依法进行变更。现在被告只认被保险人蒋某某。原告对被告所举证据有异议，该组证据达不到被告的证明目的，不能证明其拍摄的时间、地点，且该拍摄的也是复印件，并不是原件，作为被告理赔人员，在理赔时应当要求司机提供驾驶证原件而不是复印件。本院对原、被告提交的证据作如下认定，对原告所举证据，其中第1组、第4组证据，被告无异议，应予以确认；第2组证据能证明涉案车辆投保的事实，且被告对真实性无异议，应予以确认；第3组证据中的车辆损失情况确认书，被告无异议，应予以确认，而宁夏青铜峡市生科汽修厂报价单无其他证据予以佐证，不予认定；第5组证据能证明驾驶员的驾驶资质及事故车辆具有货物运输手续等，且被告对真实性无异议，应予以确认；对第6组、第7组证据，能证明涉案车辆的实际所有人及投保的事实，应予以采信。对被告所举证据，该组证据均系复印件，且该证据无法证明是原告在理赔时所提交，不予认定。本院根据当事人的陈述、举证、质证及认证查明以下事实，2017年2月14日，候某某登记在其名下的重型平板自卸半挂车出售给贾某某。2017年4月7日，候某某、贾某某和张某某签订《售车协议》，将登记在候某某名下的重型平板自卸半挂车出售并交付给张某某，张某某为该挂车的实际所有人。2017年6月18日，驾驶员张某驾驶重型平板自卸半挂车在某甲县卸货时，造成重型平板自卸半挂车侧翻，张某的驾驶证类型为增驾A2，实习期至2017年12月20日。事故发生后，原告张某某向被告履行了报险告知义务。2017年7月11日，中国人民财产保险股份有限公司出具机动车保险车辆损失情况确认书，确认损失为45840.43元。后原告以被告不履行保险赔付义务而诉至法院。另查明，重型平板自卸半挂车在被告中国人民财产保险股份有限公司某某县支公司投保了商业第三者责任险及机动车损失险，保险期间自2016年10月11日-2017年10月10日，被保险人为蒋某某。蒋某某与贾某某系姐夫与小舅子的关系，贾某某系宁夏户，其把车头的户登记在陕西户蒋某某名下，故贾某某从候某某处购买涉案半挂车时，将半挂车保险转在了蒋某某名下。本院认为，根据保险法的规定，本案原告张某某虽然非涉案保险合同的被保险人，但原告是保险车辆的实际车主，与涉案保险合同具有保险利益，故原告是适格主体，有权要求被告承担保险赔付义务。本案保险车辆的侧翻事故发生在保期内，被告应按照保险合同承担保险责任，支付相应的保险赔偿金。被告辩称驾驶员张某实习期内驾驶牵引半挂车是拒赔的，且保险的投保人是蒋某某，投保时被告明确的向蒋某某告知了免赔事项，故被告不负赔偿责任。但是，驾驶员张某的驾照是增加准驾车的情形，并非初次申领，其已有相当的驾驶年限、驾驶经验技能并经考核合格，且涉案车辆是半挂车而非挂车，法律并未禁止驾驶人在增驾后的实习期内驾驶机动车牵引半挂车，另依据相关法律规定，被告作为保险人对于保险合同中约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，而被告并无证据证明其已经向投保人履行了明确的告知义务，故其主张拒赔及免责的理由不能成立。被告辩称原告提供虚假证件，存在保险欺诈，但并无证据证明，不能成立。根据本院确认的证据，可以认定原告投保车辆车损为45840.73元，该损失未超出被告公司承保的保险限额，应当由被告予以赔偿，而原告主张的拖车费因无证据证明，不予支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条和《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、第三十条、第四十九条之规定，判决如下：一、由被告中国人民财产保险股份有限公司某某支公司于判决生效之日起五日内支付原告张某某保险赔偿金45840.73元。二、驳回原告的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费500元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审判员  杨芳芹二〇一七年十一月七日书记员  武芸帆