重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初11744号原告：重庆市江北区浙商小额贷款有限责任公司，住所地重庆市江北区五红路10号江南花苑第2层2号商场，统一社会信用代码915001056839018433。法定代表人：叶定坎，董事长。委托诉讼代理人：罗祥英，女，该公司工作人员。委托诉讼代理人：吴肖，女，该公司工作人员。被告：邓科承，男，1981年9月25日出生，苗族，住重庆市彭水县。被告：焦梅英，女，1984年11月25日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：雷刚，男，1977年2月1日出生，汉族，住四川省绵阳市游仙区。原告重庆市江北区浙商小额贷款有限责任公司（以下简称浙商小贷公司）与被告邓科承、焦梅英、雷刚民间借贷纠纷一案，本院于2017年5月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浙商小贷公司的委托诉讼代理人吴肖到庭参加诉讼，被告邓科承、焦梅英、雷刚经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。浙商小贷公司向本院提出诉讼请求：一、判令邓科承、焦梅英返还借款本金13430.51元；二、判令邓科承、焦梅英支付截至2017年5月24日的利息4247.33元（从2015年1月5日起计算，按照每月的未还款本金×逾期利息1%×逾期天数÷30，累加计算）及自2017年5月25日起至贷款本息付清之日止的利息（以本金13430.51元为基数，按照日利率0.33‰累加计算）；三、判令邓科承、焦梅英支付截至2017年5月24日的滞纳金1800.34元（从2015年1月5日起，按照逾期本金×月利率0.5%×逾期天数÷30，累加计算）及自2017年5月25日起至贷款本息付清之日止的滞纳金（以本金13430.51元为基数，按照日利率0.167‰累加计算）；四、判令邓科承、焦梅英支付逾期贷款催收工本费500元；五、判令雷刚为邓科承、焦梅英的上述债务承担连带清偿责任。事实及理由：2014年5月14日，我公司与邓科承、焦梅英、雷刚签订《借款及担保合同》，主要约定，邓科承、焦梅英向我公司借款120000元，月利率为1%，借款期限为10个月，自2014年5月14日至2015年3月13日止，还本付息方式为等额本息，雷刚为邓科承、焦梅英的借款本息、滞纳金以及实现债权的一切相关费用提供连带保证责任。合同签订后，我公司于当日向邓科承、焦梅英发放借款120000元。邓科承、焦梅英于2015年1月15日开始未按合同约定还本付息，截至2017年5月24日，邓科承、焦梅英尚欠我公司借款本金13430.51元、利息4247.33元、逾期滞纳金1800.34元。根据合同约定，邓科承、焦梅英应承担逾期贷款的催收工本费500元。邓科承、焦梅英的行为已构成严重违约，我公司有权要求其清偿所有借款本金、利息及其他费用。为维护自身合法权益，诉至法院。邓科承未作答辩。焦梅英未作答辩。雷刚未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年5月14日，浙商小贷公司（贷款人/甲方）与邓科承（借款人/乙方）、焦梅英（共同借款人/乙方）、雷刚（保证人/丙方）签订《借款及担保合同》，主要约定，本合同贷款将用于流动资金；借款金额为120000元，使用期限10个月，自2014年5月14日起至2015年3月13日止，如贷款发放日期与上述起始日期不一致的，则贷款起止日期以贷款借据确定的起止日期为准；贷款利率为固定利率，月息1%；乙方指定甲方将贷款划入以下账户：户名邓科承，账号还款方式为等额本息；还款日期为每月15日；乙方擅自改变贷款用途或逾期支付任何到期款项的，违约使用部分或逾期部分应按中国人民银行同期贷款基准利率水平的4倍支付利息及罚息，自违约或逾期之日起至实际偿还日止，按实际天数计算；若乙方逾期支付任何到期款项的，逾期应向甲方以每日3‰的比例缴纳逾期滞纳金，自逾期支付之日起到实际偿还日止，按实际天数计算；此外，甲方对每笔逾期贷款有权向乙方收取500元的催收工本费；对本合同项下债权本息、违约金及相关费用，由雷刚提供连带责任担保；担保期间从借款之日起至借款到期后二年。2014年5月14日，浙商小贷公司向邓科承前述银行账户发放借款108000元。庭审中，浙商小贷公司陈述：1.《借款及担保合同》约定借款本金为120000元，但该公司代邓科承、焦梅英支付了12000元的咨询费，故该笔费用直接从借款本金中予以扣除；2.借款发放后，邓科承、焦梅英在2014年6月16日归还了借款本金11389.85元，支付了利息1280元，在2014年7月15日归还了借款本金11583.74元，支付了利息1086.11元，在2014年8月15日归还了借款本金11667.24元，支付了利息1002.61元，在2014年9月15日归还了借款本金11787.80元，支付了利息882.05元，在2014年10月15日归还了借款本金11934.13元，支付了利息735.72元，在2014年11月15日归还了借款本金12032.93元，支付了利息636.92元，在2014年12月18日归还了借款本金12173.80元，支付了利息496.05元，在2015年2月13日归还了借款本金5000元，在2015年4月17日归还了借款本金3000元，在2015年5月28日归还了借款本金1000元，在2015年7月29日归还了借款本金5000元，在2015年10月23日归还了借款本金3000元，在2015年12月14日归还了借款本金3000元，在2015年12月30日归还了借款本金1000元，在2016年1月29日归还了借款本金3000元，此后再未归还任何款项及支付任何利息；2.诉讼请求中所主张的滞纳金的性质为违约金。上述事实，有经过庭审举证、质证，本院予以确认的《借款及担保合同》、《浙商贷款借据》、《电子银行交易回单（付款方）》及当事人陈述予以证实。庭审中，浙商小贷公司还举示了一份《电子银行交易回单（付款方）》，拟证明该公司代邓科承、焦梅英支付了咨询费。该回单上载明浙商小贷公司向案外人重庆市浙联投资发展有限公司支付了6000元，用途为“代付邓科承咨询服务费”。本院认为，浙商小贷公司与邓科承、焦梅英签订的《借款及担保合同》是各方的真实意思表示，除滞纳金外，其余内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。浙商小贷公司按约发放了贷款，邓科承、焦梅英应当按约还款，未按约还款，应当承担相应的违约责任。关于尚欠借款本金的问题。双方在《借款及担保合同》中约定借款本金为120000元，但浙商小贷公司向邓科承、焦梅英通过银行转账的金额为108000元，其并未将另12000元借款本金实际交付给邓科承、焦梅英。另，关于浙商小贷公司所作的其代邓科承、焦梅英支付12000元咨询费的陈述，虽然浙商小贷公司举示了银行回单拟予以证明，但该回单上的金额只有6000元，与浙商小贷公司的陈述不符，且因合同中并没有代扣咨询服务费的约定，故本院对浙商小贷公司的陈述不予采信，认定其出借给邓科承、焦梅英的借款本金为108000元。邓科承、焦梅英均未到庭应诉，亦未提出任何抗辩意见，该行为系对自己诉讼权利的放弃，本院对浙商小贷公司关于邓科承、焦梅英还款情况的陈述予以采信。本院按照《借款及担保合同》中双方关于还款方式及月利率为1%的约定计算，超出约定的部分抵扣借款本金，故邓科承、焦梅英尚欠浙商小贷公司借款本金的金额为16543.61元，但浙商小贷公司只主张13430.51元，系其对自身权利的处分，本院予以确认。关于截至到2017年5月24日利息的问题。浙商小贷公司主张从2015年1月5日起计算逾期利息，但双方约定的还款日期为每月15日，在2015年1月5日时尚未到达约定的还款期限，浙商小贷公司从此时主张逾期利息没有依据，邓科承、焦梅英从2015年1月15日后就未按约定还款，故应从2015年1月16日开始计算相应的逾期利息，根据尚欠本金、逾期天数、约定利率计算，截至2017年5月24日的逾期利息为525.56元，对浙商小贷公司超过该部分的诉讼请求，本院不予支持。关于截至到2017年5月24日滞纳金的问题。第一，浙商小贷公司主张《借款及担保合同》中约定的滞纳金的性质为违约金，邓科承、焦梅英未出庭抗辩，故本院对浙商小贷公司的主张予以采信；第二，浙商小贷公司主张违约金的计算标准为月息0.5%，系其对自身权利的处分，本院予以确认；第三，浙商小贷公司主张起算时间为2015年1月5日，如上所述，该主张没有依据，邓科承、焦梅英应从2015年1月16日开始承担支付违约金的责任；根据尚欠本金、逾期天数、利率计算，截至2017年5月24日的违约金为262.78元，对浙商小贷公司超过该部分的诉讼请求，本院不予支持。对于浙商小贷公司要求邓科承、焦梅英以13430.51元为基数，分别按照日利率0.33‰、日利率0.167‰支付自2017年5月25日起至本息付清之日止的利息、违约金的诉讼请求，系其对自身权利的处分，本院予以确认，且符合法律规定，本院予以支持。关于逾期贷款催收工本费，本院认为，浙商小贷公司并未举示任何证据证明该笔费用已经实际发生，故对于该项诉讼请求，因缺乏事实依据，本院不予支持。关于浙商小贷公司要求雷刚承担连带保证责任的问题。本案中，雷刚以担保人的身份在《借款及担保合同》签字，并明确载明了担保方式、担保范围和担保期限，而《借款及担保合同》约定借款期限从2014年5月14日起至2015年3月13日止，担保期限从借款之日起至借款到期后二年，故担保期限于2017年3月13日到期，但浙商小贷公司于2017年5月25日才向本院提起诉讼，要求雷刚承担担保责任，且未举证证明在担保期限内要求过雷刚承担担保责任，故对浙商小贷公司要求雷刚对邓科承、焦梅英的上述债务承担连带责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告邓科承、焦梅英于本判决生效之日起十日内返还原告重庆市江北区浙商小额贷款有限责任公司借款本金13430.51元；二、被告邓科承、焦梅英于本判决生效之日起十日内支付原告重庆市江北区浙商小额贷款有限责任公司截至2017年5月24日的利息525.56元、违约金262.78元；三、被告邓科承、焦梅英于本判决生效之日起十日内支付原告重庆市江北区浙商小额贷款有限责任公司自2017年5月25日起至本息付清之日止的利息（以13430.51元为基数，按照日利率0.33‰计算）、违约金（以13430.51元为基数，按照日利率0.167‰计算）；四、驳回原告重庆市江北区浙商小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费299.46元,由原告重庆市江北区浙商小额贷款有限责任公司负担143.99元，被告邓科承、焦梅英负担155.47元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  赵 进代理审判员  施荣鑫人民陪审员  何裕霞二〇一七年十一月二十七日书 记 员  邓钤格