福建省厦门市翔安区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0213民初1195号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店6、7层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：陈月兰，福建东融律师事务所律师。委托诉讼代理人：周东红，福建东融律师事务所律师。被告:张金准，男，1969年11月30日出生，汉族，住福建省厦门市翔安区，原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告张金准保证保险合同纠纷一案，本院于2017年5月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。平安保险公司的委托诉讼代理人陈月兰到庭参加诉讼，张金准经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令张金准向平安保险公司支付理赔款共计20，700.13元（包括本金20，159.77元、利息540.36元）；2.依法判令张金准向平安保险公司支付逾期保费共计2，498.87元；3.依法判令张金准向平安保险公司支付违约金10，846.87元（违约金以保险理赔款20，700.13元为基数，自2015年11月25日起按照每日千分之一的标准暂计至2017年5月3日，实际主张至款项还清之日止）。4.本案诉讼费、公告费300元由张金准承担。事实与理由：2014年1月6日，张金准与中国光大银行厦门分行（以下简称“光大银行厦门分行”）签署编号为37511416000161的《个人贷款合同（无担保条款）》（以下简称“贷款合同”），借款金额40，000元，借款利率年利率为8.610%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，张金准(投保人)就该笔借款向平安保险公司投保信用保证保险，以光大银行厦门分行为被保险人，与平安保险公司签署保单号为13094032600001145144的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.8%。2014年1月6日，光大银行厦门分行向张金准发放40，000元的贷款。但自2015年9月6开始，张金准未按照约定履行还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未支付保费”。平安保险公司于2015年11月25日按照保险合同的约定向被保险人光大银行厦门分行进行理赔，理赔金额共计20,700.13元，光大银行厦门分行向平安保险公司出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，平安保险公司多次向张金准进行催收，张金准始终不予偿还全部欠款。截止2017年5月3日，张金准除未付理赔款和保费外，尚欠平安保险公司违约金共计10,846.87元。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。张金准未到庭应诉，亦未提交答辩意见和证据材料。本院经审理认定事实如下：2014年1月6日，张金准与光大银行厦门分行签署编号为37511416000161的个人贷款合同，借款为金额40，000元，借款用途为购大额耐用品，借款年利率为8.61%，借款期限为36个月（自2014年1月6日至2017年1月6日止），还款方式为按月等额还本付息。同时，张金准就该笔借款向平安保险公司投保个人消费信贷保证保险，以光大银行厦门分行为被保险人，与平安保险公司签署保单号为13094032600001145144的保险合同，该保险合同约定：个人消费信贷保证保险金额为47，560元，每月保费率为1.8%，即每月交保费720元，从贷款发放之日起到清偿全部贷款本息之日止；投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人根据合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金等。上述合同签订后，光大银行厦门分行于2014年1月6日向张金准发放40，000元的贷款。但自2015年9月6日开始，张金准未按照约定履行还款义务，同时，张金准自2015年8月6日起就未依约向平安保险公司支付保费。2015年11月25日，平安保险公司按照保险合同的约定向被保险人光大银行厦门分行进行理赔，理赔金额共计20，700.13元（包括本金20，159.77元、利息540.36元）。2015年11月26日，光大银行厦门分行向平安保险公司出具了《代偿债务确认书》，确认收到平安保险公司的理赔款20，700.13元。按保险合同约定，张金准每月应向平安保险公司交保费720元，从贷款发放之日起到清偿全部贷款本息之日止。张金准从2015年8月6日起就未向平安保险公司支付保费，至2016年11月25日止张金准尚欠平安保险公司保费2，498.87元（720元/30天×109天－张金准已支付保费117.13元）。此后，平安保险公司经多次索要无果，遂向本院提起诉讼，请求判如所诉。另查明，平安保险公司为追索本案债权支出公告费300元。上述事实，有平安保险公司提供的个人贷款合同（无担保条款）、消费信贷对账单、还款账户证明资料、平安个人消费信贷保证保险投保单、平安个人消费信贷保证保险条款、平安个人消费信贷保证保险保险单、代偿债务确认书、交易明细及公告费票据，以及平安保险公司陈述在案的庭审笔录等证据予以佐证。以上证据的形式要件合法、内容明确，经公开开庭质证并经本院审查核实，可以采信。本院认为，张金准与光大银行厦门分行之间签订的贷款合同和张金准与平安保险公司之间签订的保险合同，均为各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，依法应认定为合法有效，各方当事人均应依约履行合同义务。合同签订后，光大银行厦门分行依约向张金准发放贷款40，000元，但张金准自2015年9月6日起未按照约定履行还款义务，张金准的行为已构成违约。后平安保险公司依据保险合同的约定向被保险人光大银行厦门分行进行理赔，理赔金额共计20，700.13元（包括本金20，159.77元、利息540.36元）的事实，有光大银行厦门分行向平安保险公司出具了《代偿债务确认书》予以佐证，故平安保险公司要求张金准向其公司支付理赔款20700.13元的诉求，符合保险合同的约定，本院依法予以支持。平安保险公司主张张金准拖欠其公司保费计2，498.87元的事实，有平安保险公司提供的交易明细予以佐证，故平安保险公司该项诉求，符合保险合同的约定，本院予以支持。平安保险公司要求张金准向其公司支付违约金的诉求，符合保险合同的约定，本院依法予以支持。但原、张金准约定违约金按日千分之一（即月利率3%）的标准高于银行同期同类贷款基准利率的四倍，依法应予以调整，本案违约金应根据平安保险公司的实际损失按月利率2%计算违约金较为合理，故平安保险公司要求张金准向其公司支付违约金应以20，700.13元为基数，自2015年11月25日起计算至实际付款之日止予以支持，超过的部分，本院不予支持。张金准经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃抗辩和质证的权利，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、张金准应于本判决生效之日起十日内平安保险公司支付理赔款20，700.13元及违约金（违约金以20，700.13元为基数，自2015年11月25日起计算至实际执行之日止，按月利率2%计算）；二、张金准应于本判决生效之日起十日内向平安保险公司支付拖欠的保费2，498.87元；如果张金准未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费651元，由张金准负担；公告费300元由张金准负担，因该款项已由平安保险公司垫付，张金准应于本判决生效之日十日内向平安保险公司支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  吕天课人民陪审员  张辉艺人民陪审员  王争荣二〇一七年十一月六日代书 记员  梁美端附本案所适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条张金准经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。