天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2017）津0101民初1996号原告：中国农业银行股份有限公司天津和平支行，住所地天津市和平区马场道54号。负责人：廖凯，行长。委托诉讼代理人：苏志玮，中国农业银行股份有限公司天津和平支行员工。被告：谢树和，男，1963年8月27日出生，汉族，住天津市塘沽区。被告：孙文云，女，1969年1月4日出生，汉族，住天津市塘沽区。原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行与被告谢树和、孙文云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行的委托诉讼代理人苏志玮到庭参加了诉讼。被告谢树和、孙文云经公告送达开庭传票,未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司天津和平支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令原告与被告谢树和解除合同，被告偿还所欠贷款本金373442.81元，截至2017年3月9日的利息9245.19元以及及至实际给付之日产生的利息、罚息及复利；2.请求依法判令原告对《个人购房抵押担保借款合同》约定的抵押物享有优先受偿权；3.判令本案诉讼费由二被告承担。事实及理由：原告与被告谢树和于2013年2月4日签订合同编号为12020120130001490《个人购房抵押担保借款合同》，办理一手商用房按揭贷款，从原告贷款520000元，用于购买位于滨海新区产。贷款期限10年。期限自2013年2月28日至2023年2月27日，执行年利率7.2705%。2013年2月22日，原告办理了被告谢树和购买的坐落天津市滨海新区房屋的抵押预告登记手续，并取得天津市房屋登记证明。贷款合同签订后，原告依约于2013年2月28日向被告谢树和发放全部贷款。按照合同约定，被告谢树和应按等额本息还款法按月偿还贷款。但被告谢树和自2016年9月28日起未能依约还款，严重违反合同约定。截至2017年3月9日已拖欠贷款6期。故原告诉至法院。谢树和、孙文云未作答辩。原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：个人信贷业务申请表、个人购房抵押担保借款合同、借款凭证、天津市房屋登记证明、同意房产抵押承诺书、贷款欠款明细表。经本院庭审审查原告所举证据，其提供的证据客观真实，来源合法，且与本案有关联，本院予以确认并在案佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年2月4日，原告为贷款人，被告谢树和为借款人、抵押人，双方签订了编号为12020120130001490的《个人购房抵押担保借款合同》（以下简称借款合同），借款合同约定：“第一部分通用条款：1.1借款金额见本合同第二十五条。1.2.1本合同项下的借款用途见本合同26.1。1.2.2借款人购买房产的具体情况见本合同26.2。1.3借款期限见本合同第二十七条。1.4借款利率：本合同适用之利率浮动幅度、执行利率、利率调整方式等信息见本合同第二十八条。1.4.1本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例确定执行年利率。贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人。（3）自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。1.7本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，4.2借款人应于每期还款日前在第三十一条所述借款人账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息及本合同项下其他应付款项。该账户内资金不足以清偿当期借款本息的，贷款人有权决定是否划收。贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理；贷款人划收的，不足部分做逾期处理。合同履行期间借款人要求变更指定还款账户的，须经贷款人同意，并到贷款人处办理还款账户变更手续。第十条本合同项下债权的担保方式见第三十三条。10.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十四条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利率和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。若本合同第三十四条约定抵押房地产的权属证书尚未办妥，则“房地产权属证书编号”等尚不能确定内容在本合同签订时不需填写。10.2.7.1出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款。12.1借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。12.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。12.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。20.3贷款人依照法律规定或者合同约定行使合同解除权的，借款人、担保人的异议期间为七个工作日，自贷款人以书面、口头或者其他形式通知相关当事人之日起计算。21.1本合同履行中发生争议，各方可协商，协商不成的按本合同第四十条约定的方式解决。第二部分特别条款：第二十五条借款金额为520000元整。26.1借款用途为购买房产。26.2借款人购买的房产位于天津市塘沽区。26.3借款人声明：上述房产为借款人家庭范围内的第4套房产。第二十七条借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。28.1借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾壹后确定。28.2借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动。第三十条借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名联发集团天津房地产开发有限公司竖琴轩1-4号楼。第三十一条本合同还款方式为等额本息还款法。还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。第三十三条本合同项下借款采用抵押担保。由在本合同签章的抵押人按10.2约定提供抵押担保。第三十四条抵押物清单：房屋地址：天津市塘沽区。第三十五条抵押（预告）登记。抵押人应协助配合贷款人按以下第（2）项的约定办妥抵押（预告）登记：（2）自本合同签订之日起90日内办妥抵押预告登记，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。第三十六条对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之叁拾收取违约金。第四十条本合同争议解决方式为：向贷款人所在地人民法院提取诉讼。41.1借款人不可撤销地授权委托贷款人代为办理以下（2）所列事项并支付相应代办手续费：（2）委托贷款人办理以本合同项下对应所购房产的抵押预登记手续及正式抵押登记手续。抵押期限：2013年2月4日至2023年2月3日。”2013年1月6日，被告孙文云向原告出具了同意房产抵押承诺书，写明：“本人同意以自己合法所有的下列房产为借款人谢树和向贵行借款所产生的债务提供抵押担保：（1）房产位于天津市塘沽区。上述借款人的借款用途为购买上述作为抵押物的房产。抵押担保的具体权利、义务与责任以相关当事人签订的借款担保合同的约定为准。本承诺不可撤销。抵押人谢树和签字，共有权人孙文云签字。”2013年2月22日，原告办理了被告谢树和购买的坐落天津市滨海新区房屋的抵押预告登记手续，并取得天津市房屋登记证明。2013年2月28日，原告向被告谢树和指定账户中发放贷款520000元。实际借款期限自2013年2月28日至2023年2月27日，执行年利率7.2705%。2016年9月28日被告谢树和开始出现逾期。现被告谢树和欠付原告贷款本金373442.81元以及截至2017年3月9日的利息9245.19元。本院认为，原告与被告谢树和签订了借款合同，借款合同是双方真实的意思表示，并不违反法律规定，合法有效，本院予以确认。双方均应按照约定享受各自的权利，履行各自的义务。原告已经依约定，按时足额向被告谢树和发放了贷款，被告谢树和应当按照借款合同约定履行还款及给付利息的义务。现被告谢树和没有按约定按时还款及给付利息，显属违约，故原告要求与被告谢树和解除合同并由被告谢树和偿还所欠本金并支付由此产生的利息、罚息、复利的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告谢树和作为抵押人，在借款合同中明确约定了抵押条款，被告谢树和应当按照借款合同中抵押条款的约定对上述还款义务承担抵押担保责任。被告孙文云作为抵押财产的共有权人，向原告出具了同意房产抵押承诺书，是其真实意思表示，该行为合法有效，且原告已经办理了相关抵押物的抵押预告登记手续，应当依法享有抵押权，故对原告要求行使抵押物抵押权的诉讼请求，本院予以支持。被告谢树和、孙文云经本院传唤，未在规定的时间内出庭应诉，视为放弃诉讼中享有的民事权利，应自行承担法律责任。综上所述，原告全部诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、确认原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行与被告谢树和于2013年2月4日签订的编号为12020120130001490号《个人购房抵押担保借款合同》于2017年9月5日解除；二、本判决生效之日起十日内，被告谢树和一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行借款本金373442.81元、截至2017年3月9日的利息9245.19元以及自2017年3月10日起至欠款实际给付之日止的利息、罚息、复利；（按照双方合同约定计算，随本付清）；三、如被告谢树和不能给付上述所欠款项，原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行可对被告谢树和购买的坐落天津市滨海新区房屋依法拍卖或变卖，并就该抵押物所得的价款优先受偿。所得价款超过原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行债权数额的部分归被告谢树和所有，不足部分由被告谢树和继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7040元，公告费300元，共计7340元，由被告谢树和、孙文云连带负担。（被告谢树和、孙文云于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  秦润林代理审判员  耿 娟人民陪审员  孔令宇二〇一七年十一月三十日书 记 员  霍 艺本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。