重庆市江北区人��法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初15779号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：郭亮、蔡俊，重庆瑞月永华律师事务所律师。被告：夏琴，女，1990年5月24日出生，汉族，住四川省邻水县。被告：恒大地产集团江津有限公司，住所地重庆市江津区双福工业园区，统一社会信用代码91500116790724352D。法定代表人:熊敏，执行董事。委托诉讼代理人：李雪梅，女，1987年9月25日出生，汉族，住重庆市云阳县。委托诉讼代理人：刘露露，女，1987年4月17日出生，汉族，住重庆市江北区，该司员工。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生��行重庆分行）与被告夏琴、恒大地产集团江津有限公司（下称恒大江津公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人蔡俊、被告恒大江津公司的委托诉讼代理人李雪梅到庭参加诉讼，被告夏琴经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告夏琴立即偿还借款本金209072.04元，并支付截止2017年7月24日的利息12723.17元、罚息345.17元、复利1004.01元；并支付自2017年7月25日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，利随本清；复利以应付未付利息、罚息为基数，均按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算）；2、夏琴按合同借款金额的5%即10850元支��违约金；3、被告夏琴立即向原告支付为实现债权所支出的律师费3000元；4、原告对被告夏琴所有位于重庆市江津区双福镇恒大大道1号恒大金碧天下X幢X-X-X房屋拍卖、变卖等方式变现后所得价款享有优先受偿权；5、被告恒大江津公司对被告夏琴前述第1、2、3、4项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2014年11月17日，原告与被告夏琴、恒大江津公司签订《个人购房/车位借款及担保合同》，约定向被告夏琴提供个人按揭贷款217000元用于购买房屋，合同中对借款期限、借款利率、违约责任等进行了约定，恒大江津公司自愿为夏琴前述债务提供担保。被告夏琴自愿以所购买房屋为前述借款提供抵押担保，签订了《重庆市房地产抵押合同》并办理了抵押登记。随后原告向被告发放贷款。夏琴未按约履行合同义务，原告催收未果后诉至法院。被告夏琴未答辩。被告恒大江津公司辩称，签署保证合同属实，请求法院对原告诉请金额根据证据进行核实。因为原告未通知恒大江津公司履行担保义务，罚息和复利等扩大损失不应由担保人承担。原告既要求夏琴支付罚息和复利，又要求承担违约金系利用自己的优势地位加重了被告的负担，请求予以调整。涉案房屋未办理抵押登记，抵押权未设立，原告对涉案房屋不享有优先受偿权。如果法院认为原告对涉案房屋享有优先受偿权，则恒大江津公司不再应承担担保责任。经审理查明，2014年11月17日，夏琴（甲方/借款人/抵押人）、民生银行重庆分行（乙方/贷款人/抵押权人）、恒大江津公司（丙方、保证人）签订《个人购房/车位借款及担保合同》，约定：甲方向乙方贷款217000元用于购买坐落于重庆市江津区双福镇恒大大道1号恒大金碧天下X幢X-X-X房屋，贷款期限自2014年11��17日起至2034年11月17日止。贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮10%确定，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同购房贷款利率按年进行调整，在中国人民银行基准利率调整后次年一月一日适用新的同期贷款基准利率基础上按照约定的浮动比例确定。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，逾期利率为在合同贷款利率基础上加收50%确定。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月18日。丙方对合同签订之日起至项下房产办理完毕房屋所有权证书及房屋他项权证并交予乙方��日止（即丙方承担阶段性担保责任）期间内产生的合同项下甲方应付未付款项承担连带保证责任。丙方自愿依合同约定为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的其他费用及甲方应付的其他款项承担连带保证责任。为担保合同项下借款，甲方以位于重庆市江津区双福镇恒大大道1号恒大金碧天下X幢X-X-X房屋提供抵押担保。甲方连续三个月或累计六个月未能按约定还本付息，乙方有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款。如甲方不履行或不完全履行合同约定的义务，均构成违约，除本合同另有约定外，甲方应按照合同借款金额的5%向乙方支付违约金。因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。2014年11月25日，民生银行重庆分行与夏琴签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定：夏琴以位于重庆市江津区双福镇恒大大道1号恒大金碧天下X幢X-X-X房屋为其上述借款提供抵押担保，并办理预购商品房抵押权预告登记。2014年12月4日，民生银行重庆分行向夏琴发放贷款217000元。夏琴自2016年7月起未按约偿还借款本息，民生银行重庆分行催收未果，于2017年8月1日诉至本院。本院受理后，因夏琴下落不明，于2017年10月16日以公告方式向夏琴送达起诉状副本及开庭传票。庭审中，民生银行重庆分行陈述根据宣布提前到期前利息、罚息、复利的计算方式，截至2017年11月23日，夏琴尚欠民生银行重庆分行借款本金209072.04元、利息16322.06元、罚息587.09元、复利1004.01元。庭审中，恒大江津公司陈述截至开庭当日，重庆市江津区双福镇恒大��道1号恒大金碧天下X幢X-X-X房屋所有权证书尚未办理至夏琴名下。另查明，民生银行重庆分行因本案诉讼向重庆瑞月永华律师事务所支付律师服务费3000元。上述事实，《个人购房/车位借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《房地产权证》、《房屋他项权证》、借款凭证、还款及欠款明细、委托代理协议、律师服务费转账凭证、重庆增值税专用发票等证据及当事人陈述等证据在卷，并经开庭质证，足以认定。本院认为，民生银行重庆分行与夏琴签订的《个人购房/车位借款及担保合同》系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行依约足额发放了贷款，夏琴连续三个月未按时偿付借款本息，构成违约，民生银行重��分行有权根据合同约定宣布贷款提前到期。因民生银行重庆分行起诉前未将提前收回已发放贷款的意思表示有效送达至夏琴，故应以本院公告送达起诉状副本之日，即2017年10月16日作为贷款提前到期日，民生银行重庆分行有权自该日起要求夏琴归还剩余全部借款本金，并按照罚息利率计收利息。庭审中，民生银行重庆分行陈述截至2017年11月23日的欠款金额系根据借款到期前计算方式得出，该自认事实对被告有利，对此予以确认。对民生银行重庆分行主张的借款本金、利息、罚息、复利的金额，截至2017年11月23日的部分以自认金额为准，超出部分不予支持;主张的自2017年11月24日起的部分符合合同约定和法律规定，本院予以支持。民生银行重庆分行为实现债权支付律师费属实，要求夏琴赔偿符合双方合同约定和法律规定，对此予以支持。因前述利息、罚息、复利已经能够弥补夏琴违约给民生银行重庆分行造成的损失，故对民生银行重庆分行要求夏琴另行承担违约金不予支持。民生银行重庆分行主张对重庆市江津区双福镇恒大大道1号恒大金碧天下X幢X-X-X房屋享有抵押权，但举示的证据不能证明该房屋已归属于夏琴所有，夏琴对该房屋设立的抵押权尚未生效，故对民生银行重庆分行的该项诉讼请求不予支持。恒大江津公司为夏琴的借款提供连带担保，约定担保期限至重庆市江津区双福镇恒大大道1号恒大金碧天下X幢X-X-X房屋办理完毕所有权证书及房屋他项权证并交予民生银行重庆分行之日止，现恒大江津公司明确该房屋尚未办理产权登记至夏琴名下，恒大江津公司应当依约承担担保责任。恒大江津公司抗辩因民生银行重庆分行未通知履行担保义务，不应对罚息和复利等扩大损失承担责任，与担保法中债权人即可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人承担保证责任的规定不符，民生银行重庆分行作为债权人有权选择主张权利的对象，故对恒大江津公司的该项辩解意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告夏琴于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金209072.04元、支付截至2017年11月23日的利息16322.06元，罚息587.09元，复利1004.01元，并支付自2017年11月24日起至欠款付清之日止的罚息、复利（罚息以未偿还借款本金209072.04元为基数，复利以未支付利息、罚息为基数，均按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算）；二、被告夏琴于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师服务费3000元；三、被告恒大地产集团江津有限公司对被告夏琴的前述债务承担连带责任；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4848.60元，由被告夏琴、恒大地产集团江津有限公司负担。案件受理费已由中国民生银行股份有限公司重庆分行缴纳，被告夏琴、恒大地产集团江津有限公司在履行前述义务时直接支付给原告中国民生银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 何 欣代理审判员 何 露人民陪审员 刘成均二〇一七年十一月二十八日书 记 员 熊 进