广东省佛山市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）粤06民终12099号上诉人（原审原告）：广发银行股份有限公司佛山分行，营业场所广东省佛山市禅城区。负责人：李小水，行长。委托诉讼代理人：邝美欣，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶少桂，广东禅都律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：马化彬，男，汉族，1980年8月27日出生，住广东省汕头市潮阳区。被上诉人（原审被告）：冼慧琼，女，汉族，1974年8月28日出生，住广东省佛山市禅城区。上诉人广发银行股份有限公司佛山分行（以下简称广发行佛山分行）因与被上诉人马化彬、冼慧琼金融借款合同纠纷一案，不服广东省佛山市禅城区人民法院（2017）粤0604民初4311号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。广发行佛山分行向一审法院起诉请求：1.判令马化彬向广发行佛山分行偿还贷款本息269754.2元（其中本金216031.28元，利息38014.96元，罚息15707.96元，利息、罚息暂计至2017年2月23日，之后至实际清偿日止按年利率23.4%计算）；2.判令马化彬承担广发行佛山分行为实现债权支付的律师费2000元；3.判令冼慧琼对上述债务承担连带清偿责任。一审法院根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，作出如下判决：一、马化彬于判决生效之日起三日内向广发行佛山分行归还借款本金216031.28元及利息（暂计至2017年6月26日的利息为62149.41元。之后至实际清偿之日止的利息按年利率23.4%计算）。二、马化彬于判决生效之日起三日内向广发行佛山分行赔偿律师费损失2000元。三、冼慧琼对上述债务承担连带清偿责任。如未按判决指定的期间履行金钱给付义务的，则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费5376元，财产保全费1879元，合计7255元，由马化彬、冼慧琼共同负担。广发行佛山分行上诉请求：1.撤销一审判决第一项；2.判令马化彬、冼慧琼向广发行佛山分行偿还借款本金216031.28元、利息46086.85元、罚息16062.56元、复利11297.81元（暂计至2017年6月26日，此后至实际清偿日止的利息按年利率23.4%计算）；3.判令马化彬、冼慧琼承担本案一、二审诉讼费用。事实和理由：马化彬、冼慧琼未按合同约定按时支付利息，广发行佛山分行有权按照合同约定对马化彬、冼慧琼未按时支付的利息按罚息利率计收复利。一、广发行佛山分行于2014年7月18日与马化彬、冼慧琼签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1407230533）的第三栏明确约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收30%。马化彬、冼慧琼于2016年1月27日开始逾期，未按合约约定按时偿还本金、支付利息。二、广发行佛山分行在一审起诉状中第一项的诉讼请求罚息数额已包含有复利数额。综上所述，马化彬、冼慧琼未按合同约定按时支付利息，广发行佛山分行有权按照合同约定对马化彬、冼慧琼未按时支付的利息按罚息利率计收复利。为此，广发行佛山分行特提出上诉，请求依据事实及法律，判决支持广发行佛山分行的上诉请求。马化彬、冼慧琼未作答辩。二审中，当事人没有提交新证据。一审法院认定事实清楚，本院予以确认。另查明：案涉《生意人卡（生意人）申请表》第三部分第二条第11款约定：“借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变。”该条第12款约定“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止，并对不能按照支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。”本院认为，本案系金融借款合同纠纷。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百二十三条：“第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理。当事人没有提出请求的，不予审理，但一审判决违反法律禁止性规定，或者损害国家利益、社会公共利益、他人合法权益的除外”的规定，本院确定本案二审期间的争议焦点为对广发行佛山分行主张的复利应否予以支持。本案中，一审法院认定截至2017年6月26日，马化彬尚欠广发行佛山分行借款本金216031.28元，利息46086.85元，罚息16062.56元。双方对此均不提上诉，本院对一审法院的上述认定予以确认。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。中国人民银行《人民币利率管理规定》（银发[1999]77号）第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处”。案涉《个人贷款合同》约定对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。由上述法律法规的规定和双方合同条款约定可知，借款人向贷款人支付的借款利息为其使用借款须支付的合同对价，合同中约定借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未按时支付的借款利息计收的复利，实质是借款人未按照合同约定支付正常利息时向贷款人承担的损害赔偿责任。本案中，经审理查明，马化彬存在不按期足额给付借款本息的违约行为，广发行佛山分行上诉主张马化彬、冼慧琼承担向其偿付正常利息复利的违约责任，合乎法律规定及合同约定，应予支持。一审法院对此认定有误，本院依法予以纠正。综上所述，广发行佛山分行的上诉请求成立，本院予以支持。一审判决认定事实基本清楚，但处理结果不当，本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：一、维持广东省佛山市禅城区人民法院（2017）粤0604民初4311号民事判决第二项；二、撤销广东省佛山市禅城区人民法院（2017）粤0604民初4311号民事判决第三项；三、变更广东省佛山市禅城区人民法院（2017）粤0604民初4311号民事判决第一项为：被上诉人马化彬应于本判决发生法律效力之日起十日内向上诉人广发银行股份有限公司佛山分行归还借款本金216031.28元及相应利息、罚息和复利（暂计至2017年6月26日的应付利息为46086.85元、罚息为16062.56元，此后的罚息，以尚欠本金216031.28元为基数，按年利率23.4%计算至实际还款之日止；以2016年1月27日至2017年6月26日期间尚欠的利息46086.85元为本金，从各月结息日的次日起至各月利息实际清偿之日止按年利率23.4%计算复利）；四、被上诉人冼慧琼应对本判决第二项以及广东省佛山市禅城区人民法院（2017）粤0604民初4311号民事判决第二项确定的债务承担连带清偿责任。如果被上诉人马化彬、冼慧琼未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给广发银行股份有限公司佛山分行。一审案件受理费5376元，财产保全费1879元，合计7255元，由被上诉人马化彬、冼慧琼负担。二审案件受理费82元，亦由被上诉人马化彬、冼慧琼负担。本判决为终审判决。审 判 长 卢 海代理审判员 霍 娟代理审判员 刘全志二〇一七年十一月二十八日书 记 员 甘嘉亮