重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0102民初7194号原告：中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区兴华西路5号，统一社会信用代码91500102908503249W。负责人：杜焕捷，该行行长。委托诉讼代理人：田楷，重庆睿诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：俞坚，男，1962年3月21日出生，该行职工，住重庆是涪陵区。被告：杨光松，男，1987年4月17日出生，住重庆市黔江区。被告：王秋菊，女，1990年8月8日出生，住址同上。被告：重庆市涪陵区瑞途汽车销售服务有限公司，住所地重庆市涪陵区桥南开发区双宝路口御景龙都A-1-7，统一社会信用代码915001025734191916。法定代表人：田容，该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行与被告杨光松、王秋菊、重庆市涪陵区瑞途汽车销售服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月20日立案受理后，本案适用简易程序，公开开庭进行了缺席审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行的委托诉讼代理人田楷、俞坚到庭参加了诉讼，被告杨光松、王秋菊、重庆市涪陵区瑞途汽车销售服务有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行向本院提出如下诉讼请求：1、因被告严重违约，原告宣布被告杨光松、王秋菊尚欠原告借款本息立即到期，请求人民法院依法判决被告杨光、王秋菊松立即向原告一次性偿还贷款本金31226.89元，利息3792.82元、滞纳金623.05元、手续费1355.9元，共计37004.66元，并支付以本金31226.89元为基数从2017年8月17日至付清时止按日利率万分之五计算的利息。2、判决被告重庆市涪陵区瑞途汽车销售服务有限公司在连带责任保证范围内对上述第一项诉讼请求的所有费用承担连带清偿责任。3、判决原告对被告杨光松所有的渝HXXX**号车辆享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由三被告负担。事实与理由：贷款时，被告杨光松、王秋菊系夫妻关系。2015年6月17日，被告杨光松与被告重庆市涪陵区瑞途汽车销售服务有限公司签订《汽车买卖合同》约定，被告杨光松购买幻速汽车一辆，整车单价66800元。因被告杨光松无力付清购车全款，原告与被告杨光松、重庆市涪陵区瑞途汽车销售服务有限公司签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，被告杨光松作为借款人，被告重庆市涪陵区瑞途汽车销售服务有限公司作为连带责任保证人；被告杨光松向原告贷款46000元，用于购车，分36期还款，分期手续费为5428元；被告杨光松在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则原告有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；被告杨光松未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；发生争议时由涪陵区人民法院管辖。另查明，被告杨光松、王秋菊系夫妻关系，且被告王秋菊向原告出具《共同还款责任确认书》，自愿作为被告杨光松的共同还款人。合同签订后，原告按约定将贷款46000元发放给被告杨光松指定的账户，已履行完毕合同义务，同时被告杨光松又以其购买的幻速汽车（车牌号：渝HXXX**）在重庆市公安局交通管理局办理了抵押登记。事后，被告杨光松、王秋菊未按合同约定履行还款义务，截止2017年8月16日尚欠原告贷款本本息合计37004.66元，为维护自身合法权益，原告遂诉至法院。被告杨光松、王秋菊、重庆市涪陵区瑞途汽车销售服务有限公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院在庭审中进行了审查，并认定如下：1、汽车买卖合同，拟证明该合同系被告杨光松、重庆市涪陵区瑞途汽车销售服务有限公司的真实意思表示，被告杨光松向其购买幻速汽车一辆，车辆价款为66800元等事实。2、金穗贷记卡申请表、授信客户调查审批表、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、提示函、金穗贷记卡专项分期业务须知，拟证明原告发放贷款程序、实体均合法以及对利息、滞纳金等进行了约定等事实；3、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、被告杨光松、王秋菊的身份证复印件及结婚证、共同还款责任确认书，拟证明二被告的主体地位适格，二被告系夫妻关系，本案借款属夫妻共同债务的事实，同时证明原、被告之间形成了借款担保合同关系，被告重庆市涪陵区瑞途汽车销售服务有限公司自愿为被告杨光松的贷款提供连带责任保证等事实；4、记账凭证，拟证明原告按约发放了贷款46000给被告杨光松的事实；5、承诺函、机动车登记证书，拟证明被告杨光松以其购买的车辆为贷款作抵押担保，并办理了抵押登记等事实；6、基本信息明细及交易明细，拟证明被告杨光松未按约偿还原告贷款本息的事实；7、专向分期放款委托书，拟证明原告已履行了放款义务。上述证据具有客观性、关联性和合法性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：贷款时，被告杨光松、王秋菊系夫妻关系。2015年6月17日，被告杨光松与被告重庆市涪陵区瑞途汽车销售服务有限公司签订《汽车买卖合同》约定，被告杨光松向被告重庆市涪陵区瑞途汽车销售服务有限公司购买幻速汽车一辆，车价66800元，并采用按揭方式支付车款等内容。同日，被告杨光松向原告申请金穗贷记卡专项分期贷款46000元，分期手续费5428元，分期期数36期等，并在《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡章程》的尾部签名并确认上述内容其认可及遵守。2015年6月17日，原告给被告杨光松发出《金穗贷记卡专项分期业务须知》，该须知载明“……您若在账单所示还款日前不能还款，您将承担从消费之日开始，日息万分之五的利息，并一次性收取分期金额5%的滞纳金……”，被告杨光松收到该须知后签名予以认可。同年6月17日，原、被告三方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，被告杨光松向原告贷款46000元，用于购车，分36期还款，分期手续费为5428元；分期贷款用于在被告重庆市涪陵区瑞途汽车销售服务有限公司账号为6101010400XXXXX处购买北汽幻速汽车一辆；被告杨光松在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则原告有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息；被告杨光松未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；被告重庆市涪陵区瑞途汽车销售服务有限公司为本合同项下贷记卡透支借款提供保证，保证方式为连带责任保证；保证期间为每期账单到期还款日起二年；担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任等内容。签订合同当日，被告杨光松、王秋菊给原告出具《共同还款责任确认书》一份，载明“农行涪陵支行：我同意（借款人）杨光松（与本人系夫妻关系）在贵行申请金穗信用卡，申请额度为4.6万元，我们愿用家庭收入作为还款来源，若借款人到期未履行还款义务，我们同意接受贵行处置自有或共有权属的财产，用以支付处置财产所产生的费用和归还信用卡透支本息，直至信用卡透支本息还清为止。同时承诺如借款人不能按合同约定期归还信用卡透支，我愿与借款人共同承担信用卡透支偿还责任及相关的法律责任并放弃‘先物后人’的法律申辩权”等内容。2015年7月6日，原告按约将贷款46000元发放给被告杨光松指定的账户。2015年9月8日，原、被告在车辆管理机构办理了抵押登记（车牌号：渝HXXX**）。事后，被告杨光松履行了一部分还款义务，但后未再按合同约定足额履行偿还贷款的义务，截止2017年8月16日尚欠贷款本金31226.89元，利息3798.82元、滞纳金623.05元、手续费1355.9元，共计37004.66元，为此原告诉至本院。另查明，《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明，被告杨光松未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；原告以日利率万分之五计息，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%等内容。《金穗信用卡章程》载明，贷记卡透支金融从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利等内容。本院认为，原、被告三方签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，原告与被告杨光松签订的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项分期业务须知》以及被告杨光松、王秋菊给原告出具的《共同还款责任确认书》均系当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告杨光松未按约足额归还原告贷款本息，实属违约，原告有权按照该合同约定的成就条件宣布合同项下贷款立即到期，并要求被告杨光松立即归还所欠全部贷款本息。截止2017年8月16日，被告杨光松尚欠原告贷款本金31226.89元，利息3798.82元、滞纳金623.05元、手续费1355.9元，共计37004.66元，原告除主张被告杨光松支付上述款项外，还主张被告杨光松支付以贷款本金31226.89元为基数从2017年8月17日起至付清时止按日利率万分之五计算的利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。借款时，二被告系夫妻关系，本案债务产生于夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务，故被告王秋菊应承担共同还款责任。原告作为杨光松所有的渝HXXX**号小型普通客车的抵押权人，在其不能清偿债务时，有权以该车折价或者以拍卖、变卖该车的价款优先受偿。本案中，被告重庆市涪陵区瑞途汽车销售服务有限公司自愿为被告杨光松的上述贷款提供连带保证担保，在被告杨光松违约后，原告有权要求其承担相应的担保责任，故原告主张由被告重庆市涪陵区瑞途汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨光松、王秋菊在本判决生效后10日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行贷款本金31226.89元，利息3798.82元、滞纳金623.05元、手续费1355.9元，共计37004.66元，并支付以本金31226.89元为基数从2017年8月17日起至付清之日止按日利率万分之五计算的利息。二、被告重庆市涪陵区瑞途汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行对被告杨光松所有的渝HXXX**号小型普通客车享有以本案债权为限的优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费725元，减半收取362.5元，由被告杨光松、王秋菊重庆市涪陵区瑞途汽车销售服务有限公司负担（原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行已预交案件受理费362.5元）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员  周慧二〇一七年十一月九日书记员  王愉