广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0402民初5472号原告：中国银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市拱北粤海东路1148号。负责人：黄曙光，行长。委托诉讼代理人：郑逸天，广东东方昆仑（杭州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈雄，男，汉族，1961年6月21日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区，系该行员工。被告：雷能敏，男，畲族，1982年7月29日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区，被告：邱凌燕，女，汉族，1983年10月10日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区，原告中国银行股份有限公司珠海分行（以下简称中行珠海分行）与被告雷能敏、被告邱凌燕金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月14日立案后，发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2017年11月2日公开开庭进行了审理。原告中行珠海分行的委托诉讼代理人郑逸天到庭参加诉讼。被告雷能敏、邱凌燕经本院公告传唤，没有到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.两被告立即向原告归还卡号为52×××37信用卡应收本金15747.47元、利息2655.49元，合计15747.47元；卡号为51×××69信用卡应收本金261620.58元、利息72833.7元，应收费用63765.32元，合计398219.6元（利息及应收费用计至2017年3月18日，从2017年3月19日起至欠款还清之日止按《中银信用卡领用合约》约定的计算方式计付）；2.原告对抵押车辆奥迪牌汽车（车牌号码为：粤Ｃ×××××）处置后所得款项在债权范围内享有优先受偿权；3.被告承担本案的诉讼费。诉讼过程中，原告撤回对被告雷能敏所持卡号为52×××37项下所欠本息的诉讼请求，本院予以准许。事实和理由：2011年12月30日，被告雷能敏向原告申办信用卡，得到原告的审批并发卡（卡号52×××37）。2012年1月6日，原告与被告雷能敏签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同号：2012年JZHQF字0015号），约定由原告发放贷款给被告雷能敏用于购买奥迪汽车，金额为84万元，分期期限3年，被告雷能敏应从贷款发放的次月起逐月还款。同日，原告与被告雷能敏签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（合同号：2012年BZHQF字0015号），约定被告雷能敏用所购买的奥迪汽车抵押给原告作为偿还上述借款的保证。上述合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告雷能敏没有依约履行还款义务。2015年6月15日，被告在原告处申办卡号为51×××69信用卡，用于办理信用卡债务个性化分期业务。同日，原告与被告雷能敏签订《信用卡债务个性化分期还款协议》，约定原告向被告雷能敏发放贷款用于被告偿还52×××37卡所欠的款项。金额为26万元，期限2年，被告应从贷款发放的次月起逐月还款。上述合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告仍然没有依约履行还款义务。至2017年3月18日止，被告雷能敏已拖欠原告卡号为52×××37信用卡款项15747.47元；卡号为51×××69信用卡款项398219.60元。另，被告雷能敏与被告邱凌燕系夫妻关系。原告认为：根据我国《民法通则》第一百零八条、《合同法》第二百零六条、第二百零七条的规定，以及原告与被告签订的《中国银行信用卡领用合约》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》的约定，被告应向原告归还透支本息及滞纳金。原告和被告雷能敏对抵押车辆奥迪牌汽车（车牌号码为：粤Ｃ×××××）在珠海市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，故原告对抵押车辆变卖、拍卖或折价后所得款项在债权范围内享有优先受偿权。三、被告雷能敏与被告邱凌燕系夫妻关系，被告雷能敏上述债务发生在与被告邱凌燕夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告邱凌燕应对被告雷能敏上述债务承担共同还款责任。被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益，为了保障原告的合法利益，现原告依有关法律之规定起诉被告，望法院判如所请。被告雷能敏、被告邱凌燕未作答辩。原告中行行珠海分行就所述被告雷能敏借款、未依约还款等事实提供了《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《信用卡债务个性化分期还款协议》、信用卡申请表、“轻松购车易”业务申请表、领用合约等证据予以印证，并附上借款借据、交易流水及应收账款对被告雷能敏的欠款构成加以说明；原告就所述被告雷能敏承担抵押担保责任的事实提供了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、注册登记机动车信息栏等证据予以印证；原告就所述被告邱凌燕承担共同还款责任的事实提供了结婚证予以印证；中行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对中行珠海分行所述被告雷能敏欠款的事实及被告雷能敏承担抵押担保责任及被告邱凌燕承担共同还款责任的事实予以确认。关于具体的欠款金额，根据原告提交的信用卡交易流水，2016年10月18日至2016年8月17日，原告主张的每月的利息和滞纳金之和超过了年利率24%的利息上限。本院认为，被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向法院提出抗辩及提供任何证据，应当承担由此产生的不利法律后果，本案事实根据原告提供的证据审查认定。被告雷能敏向原告中行珠海分行申请办理信用卡购车分期付款业务，原告中行珠海分行批准并为其办理了信用卡，且与被告雷能敏签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、《信用卡债务个性化分期还款协议》系当事人的真实意思表示，为依法成立的有效合同，各方均须按合同及领用合约的约定行使权利，履行义务。原告中行珠海分行依约为被告雷能敏办理信用卡并提供了相应的服务，被告雷能敏使用信用卡支付了购车款840000元，被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据原告提交的信用卡交易流水，截至2015年10月17日，被告尚欠原告本金260000元、利息1018.38元、滞纳金602.2元。2016年10月18日至2016年8月17日，原告主张的每月的利息和滞纳金之和超过了年利率24%的利息上限，按年利率24%计算，利息和滞纳金应为52000元。至于自2016年8月18日起至款项还清之日止的利息，以本金260000元为基数，按日利率万分之五计算。被告邱凌燕和被告雷能敏为夫妻关系，该债务发生在夫妻关系存续期间，原告主张被告邱凌燕对被告雷能敏的上述债务承担共同还款责任，有法律依据，本院予以支持。被告雷能敏以登记在其名下的粤Ｃ×××××小型汽车为上述款项设定抵押，并办理抵押登记，原告请求对处置上述抵押车辆所得款项享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告雷能敏、被告邱凌燕于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司珠海分行偿还透支本金260000元以及计至2016年8月17日止的利息和滞纳金53620.58元；二、、被告雷能敏、被告邱凌燕于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司珠海分行支付自2016年8月18日起至款项付清之日止，以未付本金260000元为基数，按日利率万分之五计算的利息；三、原告中国银行股份有限公司珠海分行对依法处分被告雷能敏提供抵押的奥迪牌汽车（车牌号码：粤Ｃ×××××）所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7510元，由被告雷能敏、被告邱凌燕共同负担6004元，原告中国银行股份有限公司珠海分行负担1506元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  卜哨岗人民陪审员  周咏茵二〇一七年十一月十七日书 记 员  韦 鹏黎冬仪