广西壮族自治区靖西市人民法院刑 事 判 决 书（2017）桂1081刑初150号公诉机关广西壮族自治区靖西市人民检察院。被告人韦福，男，1972年1月28日出生于广西壮族自治区北流市，汉族，大学文化，户籍地广西北流市，现住南宁市青秀区。因涉嫌骗取贷款罪，于2017年3月15日被靖西市公安局刑事拘留，同年4月21日经靖西市人民检察院批准逮捕，次日由靖西市公安局执行逮捕。2017年9月26日，本院对被告人韦福取保候审。辩护人苏拥政，广西吉强律师事务所律师。辩护人雷水娟，广西冠益律师事务所律师。靖西市人民检察院以靖检诉刑诉〔2017〕175号起诉书指控被告人韦福犯骗取贷款罪，于2017年8月1日向本院提起公诉，本院于当日立案，依法适用简易程序，实行独任审判；在审理过程中发现本案有不宜适用简易程序审理情形，于2017年8月10日转为普通程序审理，依法组成合议庭，于2017年9月26日公开开庭审理了本案。靖西市人民检察院指派检察员班某出庭支持公诉，被告人韦福及其辩护人苏拥政、雷水娟到庭参加诉讼。现已审理终结。被告人韦福对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，愿意缴纳罚金。辩护人辩称，被告人韦福主观上没有侵吞贷款损害银行利益的主观故意，客观上有应予减轻其罪责的事实，韦福积极补救化解信贷风险获得了银行的谅解，建议对被告人作出免于刑事处罚或者缓刑。经审理查明的事实与起诉书所指控的基本一致。2011年12月14日，被告人韦福与其妻刘某在南宁市青秀区注册成立广西纳源昌远投资有限责任公司（以下简称“纳源公司”），法人代表是刘某，并占公司股权的30%，不参与公司的日常管理；韦福占公司股权的70%，是该公司的实际控制人，公司的各项业务均由韦福负责。2012年，“纳源公司”获准在靖西市纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司（以下简称“靖西分公司”），韦福任总经理。同年，公司获批在靖西市开发“靖观天下”住宅小区项目建设，项目计划建设五栋高层住宅。2013年该公司开发的“靖观天下”小区获得靖西市房产管理所批准预售。2015年，该公司因经营不善导致资金周转困难，为解决急需周转资金，骗取银行贷款，韦福让公司打出“0首付、0月供”等内容的宣传广告。同时联系韦某2、韦某3等熟人或同族老乡共22人，谎称在“靖观天下”购房可先不需要任何出资，而是由公司负责代为向商业银行办理住房贷款并垫支付房屋首付款、月供及利息为由，取得韦某2、韦某3等22人的信任，之后在韦福的安排之下以他们的名义办理了银行按揭住房贷款，以达到趁机套取这些贷款挪于他用的目的。2015年5月至11月，韦福授意和指示公司的财物人员在未收到任何首付款的情况下，开具已收取首付款的收据，并伪造韦某2、韦某3等人27人的收入作证明取得了银行的信任并鉴定住房贷款合同。经调取银行贷款记录核实，2015年5月至11月，韦福分别以韦某3等12户名义提供虚假贷款材料，在中国农业银行靖西支行办理“靖观天下”5号楼假按揭贷款合同，骗取银行贷款人民币372万元；2015年10月至2016年2月期间，以覃某1等10户名义提供虚假贷款材料，在中国工商银行靖西支行办理“靖观天下”5号楼假按揭贷款合同，骗取银行贷款人民币286.7万元，共计骗取贷款658.7万元。骗取贷款后之初，每到22户业主每月按揭还款时，韦福指使相关人员用公司的钱代为22户业主还款。之后“纳源公司”资金困难拖欠了施工工程款及公司员工工资，“靖观天下”小区项目被迫停工，小区3、5号楼无法动工无法交房，银行按揭还款中断。中国农业银行、中国工商银行发现被骗取贷款后，多次催促还款，韦福则采取逃避的方式拒绝还款。案发时，涉及农业银行办理虚假按揭贷款的12业主分别为周某、赵某、韦某4、韦某2、韦某3、韦某1、吕某1、林某1、林某4、黄某3、黄某9、陈某2等人，截至2017年4月7日欠贷款余额3554048.84元。涉及工商银行办理的虚假按揭10笔贷款贷款户分别为郑某2、吕某2、覃某1、覃某2、黄某4、林某3、吕鲜红、黄某6、郑某1、熊某等人，截至2017年3月31日，欠贷款余额2763403.20元。总计6317452.04元。另查明，在本案审理期间，“纳源公司”及保证人分别与中国农业银行靖西支行、中国工商银行靖西支行达成协议，给该两家银行各筹措1000000元保证金存入银行账户用于偿还相关按揭贷款。“纳源公司”对“靖观天下”后续开发作出了复工计划报告等，并报备靖西市人民政府相关部门，得到相关部门的准许。以上两家银行均给本院出具意见函，建议本院对韦福取保候审措施，以便妥善完成项目后期开发建设，能及早偿还信贷资金。本院于2017年9月26日决定被告人韦福取保候审。2017年11月8日，韦福到本院财务缴纳了罚金150000元，余下的150000元定于2018年1月7日前缴纳。上述事实，有经庭审质证的下列证据证实：（一）书证、物证1、刑事案件登记表、立案决定书；2、广西纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司纳税情况说明、广西纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司清册；3、企业名称申请书、分公司登记申请书、房地产开发企业暂定资质证书、公司章程、住所、决议等；4、中国建设银行靖西支行广西纳源昌远对公账户交易记录明细、中国农业银行靖西支行广西纳源昌远对公账户交易记录明细、中国工商银行靖西支行广西纳源昌远对公账户交易记录明细；5、涉案12个农业银行开户账号交易记录、偿还贷款交易流水单、交易明细；6、中国农业银行靖西支行与中国工商银行靖西支行报案材料、个人借款凭证、收款收据；7扣押清单、广西纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司商品房买卖合同、银行借款合同；8、情况说明；9、户籍证明。（二）证人证言1、公司及相关人员证人刘某、程某、张某1、黄某1、张某2、梁某1的证言；2、虚假购房户证人林某1、林某2、林某3、马某、吕某1、韦某1、韦某2、赵某、黄某2、韦某3、黄某3、张某3、吕某2、覃某1、黄某4、覃某2、黄某5、黄某6、韦某4、郑某1、郑某2、陈某1等的证言，3、银行职员证人李某、黄某7、梁某2的证言；4、真实购房户证人张某4、许某的证言；5、证人黄某8、张某5的证言。(三)现场勘验、检查、辨认笔录及照片。（四）被告人韦福的供述与辩解。（五）辩护人提交的证据1、靖观天下复工协议书；2、关于靖观天下项目复工事项申请报告；3、银行建议书；4、关于靖观天下项目后续开发计划的报告；5、工程款支付明细表。本院认为，被告人韦福采用虚假购房户伪造虚假资料的手段骗取银行贷款，数额达658.7万元，情节特别严重，其行为已构成为骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。根据被告人的犯罪事实、情节，其法定刑的量刑档次为三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。被告人到案后如实供述自己罪行，当庭认罪，同时鉴于广西纳源昌远投资有限责任公司与银行达成了还款协议，被告人亦积极采取弥补措施，化解银行信贷风险，依法可以从轻处罚。根据被告人犯罪的事实、性质、情节，考虑企业发展及为了社会稳定，本院决定对被告人韦福予以从轻处罚并宣告缓刑。辩护人予以缓刑处罚的意见本院予以采纳。对被告人韦福骗取的贷款及利息应予继续追缴。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第七十二条、第七十三条第二、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人韦福犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币300000元（已缴纳150000元）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。余下的150000元罚金于2018年1月7日之前缴纳，上缴国库。逾期不缴纳的，强制缴纳。）二、被告人韦福骗取的贷款及利息继续追缴，发还中国农业银行靖西支行和中国工商银行靖西支行。审判长  王木高审判员  冯国星审判员  冯福策二〇一七年十一月八日书记员  严小米