江苏省响水县人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0921民初3469号原告：中国工商银行股份有限公司响水支行，住所地响水县城黄海路59号。负责人：冯建兵，该支行行长。委托诉讼代理人：方林，男，该支行员工。委托诉讼代理人：赵学军，男，该支行员工。被告：殷开君，男，1972年12月10日生，汉族，居民，住响水县。被告：韩建平，女，1972年10月22日生，汉族，居民，住响水县。被告：王涛才，男，1971年5月19日生，汉族，居民，住响水县。被告：殷开萍，女，1975年4月7日生，汉族，居民，住响水县。原告中国工商银行股份有限公司响水支行（以下简称工行响水支行）与被告殷开君、韩建平、王涛才、殷开萍信用卡纠纷一案，本院于2017年5月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行响水支行的委托诉讼代理方林、赵学军到庭参加诉讼，被告殷开君、韩建平、王涛才、殷开萍经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行响水支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告殷开君、韩建平共同归还卡号62×××29的信用卡项下透支本金162500元及相关息费35536.95元（利息、滞纳金、年费、其他手续费等计算至2016年8月1日，应付息费要求按合同约定计算至实际偿还为止）；2.原告对被告殷开君、韩建平抵押车辆变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；3.被告王涛才、殷开萍对上述欠款承担连带偿还责任；4.诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：被告殷开君、韩建平因申请牡丹卡汽车分期付款业务，于2013年2月4日在我行开立牡丹贷记卡账户，卡号为62×××29，初始授信额度2000元。2013年3月6日，该卡信用卡额度调整至305000元。2013年3月11日，被告殷开君持卡在响水县绿源汽车贸易有限公司刷卡购车，透支消费305000元。2013年3月14日，该卡办理36期分期付款手续，被告殷开君以自有苏Ｊ×××××号车提供抵押担保，被告韩建平承担共同还款责任，被告王涛才、殷开萍提供连带责任保证。2013年4月14日至2014年8月31日，该卡共有17次还款记录，合计归还142500元。2014年12月1日违约至2016年8月1日，该卡累计透支本金162500元、产生相关息费35536.95元。在本案审理过程中，原告对尚欠本金、利息、滞纳金、年费、其他手续费的诉讼请求作出明确：截止2017年10月29日，该卡透支本金151784.90元、利息80727.69元、违约金17328.59元。利息按逾期还款额的日万分之五计算。违约金每月按最低还款额的百分之五计算；信用卡年费不再主张；其他手续费已经取消，不再主张。被告殷开君、韩建平、王涛才、殷开萍未答辩，也未提供证据证明。原告工行响水支行围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表、信用卡购车分期付款审批表、牡丹信用卡专项分期付款业务合同书、机动车登记证书、信用卡欠款明细。四被告经本院合法传唤未到庭参加庭审，也未向本院说明正当理由，视为放弃质证、抗辩的权利，其应当承担由此产生的不利法律后果。本院对原告证据的真实性、合法性、关联性予以认定，并作为定案的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：牡丹信用卡领用合约载明：牡丹信用卡申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。申领人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。申领人使用信用额度取现及转账不享受免息还款期待遇，并按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；申领人可按照发卡行对账单表明的最低还款额还款。申领人按照最低还款额规定还款的，发卡行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2013年1月18日，被告殷开君、韩建平共同向原告工行响水支行申请办理信用卡购车分期付款业务。同日，原告工行响水支行及四被告签订牡丹信用卡专项分期付款业务合同书，包括原告与被告殷开君签订的中国工商银行信用卡构成专项分期付款合同、被告韩建平出具的共同偿债人承诺书、原告与被告殷开君、韩建平签订的抵押合同、原告与被告王涛才、殷开萍签订的担保合同、被告王涛才、殷开萍出具的担保承诺函。中国工商银行信用卡构成专项分期付款合同约定：殷开君向响水县绿源汽车贸易有限公司购买汽车，总价为481800元，殷开君通过申办购车专项分期付款业务以透支方式支付32万元；殷开君支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期36期；殷开君未按合同约定及时还款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告韩建平向原告工行响水支行出具共同偿债人承诺书，自愿对殷开君与原告签订的中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同项下的债务承担共同偿还责任。抵押合同约定：殷开君自愿以所购车辆向工行响水支行提供抵押担保，担保范围包括透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。担保合同及担保函载明：王涛才、殷开萍同意为殷开君在牡丹信用卡购车消费分期还款合同项下全部债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向原告工行响水支行提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年。主债权同时存在物的担保或第三人保证的，不论物的担保由谁提供，工行响水支行有权要求保证人先承担保证责任，或要求保证人与物的担保人同时履行担保责任。2013年3月5日，苏Ｊ×××××号车办理了抵押登记，抵押权人为原告，车辆所有权人为被告殷开君。2013年3月11日，被告殷开君持卡号62×××29的信用卡在响水县绿源汽车贸易有限公司刷卡消费305000元。2013年3月14日，该笔消费办理36期分期付款手续，后被告陆续归还了部分透支款项。至2017年10月29日，该卡尚欠透支本金151784.90元，利息80727.69元，违约金17328.59元。本院认为，被告殷开君向原告中行响水支行申办并使用牡丹信用卡，双方之间形成信用卡合同关系。被告殷开君透支款项后，未依约履行还款义务构成违约，原告工行响水支行要求被告殷开君归还透支本金，并按牡丹信用卡领用合约及牡丹信用卡收费表的约定承担利息、滞纳金，本院予以支持。被告韩建平就被告殷开君名下信用卡项下的债务向原告出具共同还款承诺书，被告韩建平应当就该笔透支款项与被告殷开君承担共同还款责任。被告殷开君、韩建平以苏Ｊ×××××号车提供抵押担保，并办理抵押权登记，原告工行响水支行要求以抵押物优先受偿，本院予以支持。被告王涛才、殷开萍自愿为上述款项向原告工行响水支行提供连带责任保证，原告要求被告王涛才、殷开萍承担保证责任，本院予以支持。被告王涛才、殷开萍承担保证责任后，有权向被告殷开君、韩建平追偿。综上所述，对原告工行响水支行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告殷开君、韩建平应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司响水支行本金151784.90元、利息80727.69元，违约金17328.59元（利息、违约金计算至2017年10月29日。自2017年10月30日起至实际履行之日止，利息按日利率万分之五计算，违约金每月按最低还款额的5%计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司响水支行对苏Ｊ×××××号车具有抵押权，对抵押的财产变价取得的价款在抵押担保范围内享有优先受偿的权利；三、被告王涛才、殷开萍负被告殷开君、韩建平向原告中国工商银行股份有限公司响水支行还款的连带责任。被告王涛才、殷开萍承担保证责任后，有权向被告殷开君、韩建平追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4261元（原告已预交），公告费560元，合计4821元，由被告殷开君、韩建平、王涛才、殷开萍共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  岳慧娟人民陪审员  卢海霞人民陪审员  赵四海二〇一七年十一月二日书 记 员  卢 琴