苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0508民初6490号原告：广发银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州市姑苏区阊胥路292号。负责人：张广勤，该分行行长。委托诉讼代理人：汪辰芳，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐妍妍，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。被告：陶小枝。被告：包计走。原告广发银行股份有限公司苏州分行（以下简称广发银行）与被告陶小枝、包计走金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月10日受理后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2017年2月6日公开开庭进行了审理。原告广发银行的委托诉讼代理人徐妍妍，被告陶小枝到庭参加诉讼。被告包计走经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告广发银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告陶小枝、包计走归还原告贷款本金423046.80元及至实际还清之日的利息、罚息、复利（暂计至2017年2月6日，利息36375.54元、罚息32193.84元、复利5883.88元）；2、请求判令被告陶小枝、包计走承担律师费1500元；3、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2014年9月1日，被告陶小枝向原告提交生意人卡（生意红）申请表，申请贷款品种为生意红三证一日贷（生意红简易版）。2014年9月11日，原告向被告陶小枝出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定原告提供45万元的授信额度，额度有效期为自2014年9月11日起至2019年9月11日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，并约定了借款利率为固定利率即月利率1.5%。同日，原告向被告陶小枝出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定贷款金额为45万元，贷款期限为36个月，支付方式为自主支付。合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告陶小枝未能按约按期归还贷款本息，根据个人信用贷款生意红条款约定，原告有权提前收回贷款。另查明，被告陶小枝与包计走系夫妻关系，上述借款系婚后共同债务，被告包计走对于上述债务应当承担清偿责任。为维护原告的合法权益，原告诉至法院。被告陶小枝辩称：对于借款合同关系没有异议，在起诉前后我均有还款，贷款余额应该为40万多，借款利率当时说好为年利率1.5%，但实际收取年利率1.8%，对于律师费用目前我方没有经济能力支付。被告包计走未作答辩。经审理查明：陶小枝、包计走系夫妻关系。2014年9月1日，陶小枝（借款人）、包计走（借款人配偶）向广发银行提交《生意人卡（生意红）申请表》一份，申请贷款45万元，额度期限为60个月，还款方式为等额本息，每月4日为指定还款日，贷款用途为生产经营。申请表所附的《个人信用贷款（生意红）条款》中约定：借款利率为固定利率，以月利率1.5%计息；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，广发银行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用为违约事件，广发银行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。特别提醒载明，本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容。条款还对其他事项进行了约定。上述事实，由原告提供的结婚证复印件、《生意人卡（生意红）申请表》予以证明。广发银行审核后，向陶小枝发放了《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，确定贷款的授信额度为人民币45万元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年9月11日起至2019年9月11日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月4日，贷款利率为固定利率，以月利率1.5%计息，贷款支付方式为自主支付。落款客户签名处由陶小枝签名确认，银行盖章处由广发银行盖章确认。上述事实，由原告提供的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》予以证明。合同签订后，广发银行分别于2014年9月11日发放了贷款450000元、于2015年2月8日发放了贷款49000元、于2015年11月10日发放了贷款30000元，于2016年4月2日发放了贷款100000元，于2016年4月18日发放了贷款60000元，五次发放贷款共计689000元。以上贷款，第一、二笔贷款期限为36个月，第三至五笔贷款期限为6个月，还款方式均为等额本息，执行年利率为18%，每期还款日为每月4日。上述贷款发放后，自2016年5月起贷款均出现连续逾期的情形。截至2017年2月6日，陶小枝、包计走共结欠广发银行借款本金423046.80元、利息36375.54元、罚息32193.84元、复利5883.88元。上述事实，由原告提供的客户交易历史查询、客户对账单、广发银行个人对账单5份、系统贷款余额查询5份予以证明。另查明，广发银行与江苏天豪（苏州）律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定委托事项涉诉贷款为无抵押贷款的，广发银行前期不支付任何律师代理费用，按执行收回现金金额的15%向律所计付风险代理费，执行终结且无回款的，则按1500元支付律师代理费；执行终结有回款但风险代理费用不超过1500元的，则按1500元支付律师代理费。上述事实，由原告提供的《委托代理合同》予以证明。本院认为，两被告向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，经原告审核后，双方达成的借款合同系双方真实意思表示，依法成立并生效，原、被告均应按约履行各自义务。原告按约向被告陶小枝发放借款后，被告陶小枝未按约履行还款义务已经构成违约，原告有权按照合同约定宣布借款全部提前到期。对于律师费的主张，《个人信用贷款（生意红）条款》中约定律师费由借款人承担，且原告提供了《委托代理合同》证明律师费的最低金额为1500元，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。被告陶小枝与包计走系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间内，系夫妻共同债务，故对原告主张两被告共同向其归还借款本息及承担律师费损失的诉讼请求，本院予以支持。被告陶小枝的答辩意见与本院查明的事实不符，且被告陶小枝未提供证据予以证明，本院对其答辩意见不予采纳。综上所述，原告主张的所有诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告陶小枝的答辩意见，缺乏事实依据，本院不予采纳。被告包计走经本院传票传唤未到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陶小枝、包计走于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告广发银行股份有限公司苏州分行借款本金423046.80元、利息36375.54元、罚息32193.84元、复利5883.88元（暂计至2017年2月6日，之后的利息、罚息、复利按《生意人卡（生意红）申请表》的约定计算至实际给付之日止）。二、被告陶小枝、包计走于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告广发银行股份有限公司苏州分行律师费1500元。如果被告未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8226元，公告费600元，合计8826元，由被告陶小枝、包计走共同负担（原告同意其预交的案件受理费、公告费由两被告向其直接支付，本院不再退还，由两被告于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长 徐 欣代理审判员 黄 瑶人民陪审员 钱雅平二〇一七年二月六日书 记 员 卞文华主要法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。