广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 (2016)粤0304民初24749号 原告招商银行股份有限公司深圳分行，地址广东省深圳市。 法定代理人岳鹰，行长。 委托代理人董文革，北京市京都（深圳）律师事务所律师。 委托代理人郝钰，北京市京都（深圳）律师事务所实习律师。 被告陈少丽，女，汉族，住址广东省普宁市。 被告林宏辉，男，汉族，住址深圳市福田区。 被告林兰虹，女，汉族，住址广东省普宁市。 原告招商银行股份有限公司深圳分行诉被告陈少丽、林宏辉、林兰虹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人董文革到庭参加诉讼，被告陈少丽、林宏辉、林兰虹经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2015年11月9日，原告与被告陈少丽、林宏辉、林兰虹签订了一份《个人授信协议》（编号：），约定：原告向被告陈少丽、林宏辉、林兰虹提供总额为人民币668万元的可循环授信额度，授信期间为120个月。同日，原告与被告林宏辉、林兰虹签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定被告林宏辉、林兰虹以其名下所有的位于深圳市、位于深圳市的房产抵押给原告，以担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还。并于2015年11月11日办理了就上述房产抵押办理了抵押登记。2015年11月18日，原告与三被告签订了《个人贷款借款合同》，约定：原告向三被告提供668万元贷款用于其流动资金周转，贷款期限为60个月，执行年利率为6.4125%，还款方式为等额本息。 2015年11月18日，原告向三被告发放贷款了668万元，贷款期限为60个月，执行利率为6.4125%。截止2016年9月29日，三被告连续两期未按时足额归还贷款本息，其行为已构成违约。所借贷款剩余本金6582089.91元，利息84386.31元，罚息198.85元，复息434.78元，共计6667109.85元（暂计至2016年9月29日，之后按协议约定继续计算至实际还清之日止）。因此，原告起诉，请求判令：一、三被告偿还《个人授信协议》项下668万元贷款的剩余本金6582089.91元，利息84386.31元，罚息198.85元，复息434.78元，共计6667109.85元（暂计至2016年9月29日，之后按协议约定继续计算至实际还清之日此），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；二、确认原告作为抵押权人有权处置抵押物（被告林宏辉名下位于深圳市的房产及被告林兰虹名下位于深圳市的房产）并就其所得优先受偿贷款本息；三、三被告承担本案一切诉讼费。 被告陈少丽、林宏辉、林兰虹均未提交答辩状及证据，庭审时缺席。 经审理查明，原告起诉主张的事实基本属实。2015年11月9日，原告（授信人）与被告陈少丽、林宏辉、林兰虹（共同为授信申请人）签订了一份《个人授信协议》（协议编号：），约定：原告向三被告提供总额为人民币668万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2015年11月5日起到2025年11月5日止，对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同予以约定，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收罚息；……等双方相关权利义务。同日，原告与被告林宏辉、林兰虹签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定被告林宏辉、林兰虹以其所有的位于深圳市的房产及位于深圳市的房产抵押给原告，以担保前述《个人授信协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，担保范围为原告根据授信协议向三被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。《个人授信最高额抵押合同》签订后，被告林宏辉将其名下位于深圳市的房产（房产证号：深房地字第号）登记抵押给了原告，被告林兰虹将其名下位于深圳市的房产（房产证号：深房地字第号）登记抵押给了原告，均于2015年11月11日办理了抵押登记。2015年11月18日，原告（贷款人）与三被告（共同为借款人）签订了涉案《个人授信协议》项下的《个人贷款借款合同》，约定：原告向三被告提供668万元贷款用于流动资金周转；贷款期限为60个月，自2015年11月18日至2020年11月18日止；贷款采用浮动利率，根据合同约定的利率确定方式计算，本合同执行年利率为6.4125%，利率调整方式为按合同14.1条规定的“次年对应日调整”方式进行调整；三被告采用“自主月供-摊还期限（等额本息）”的方式归还贷款本息，并委托原告按照本合同约定的方式从约定的扣款账户中直接扣收贷款本金和利息；被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；……等双方相关权利义务。合同签订后，原告依约于2015年11月18日向三被告发放了涉案《个人贷款借款合同》项下的贷款668元，被告每期应还款日为每月12日，首次扣款日为2016年1月12日，贷款期限自2015年11月18日至2020年11月18日。贷款发放后，三被告未依约按时，原告对被告拖欠的到期应还本金和利息分别计收了罚息和复利，截至2016年9月29日，被告连续两期应还贷款本息未足额偿还，欠剩余贷款本金6582089.91元、利息84386.31元、罚息198.85元、复息434.78元，共计667109.85元。故原告起诉，要求被告提前偿还全部剩余贷款本金，支付利息，并支付相应罚息和复利。 上述事实有《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《零售贷款结算服务协议书》、《个人贷款借款借据》、被告陈少丽账户交易明细、不动产登记证明、房产证、贷款列表、贷款附属信息、贷款关键信息、已出账单列表、逾期账单等证据以及本案庭审笔录在案为证，本院予以确认。 本院认为，涉案的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》系当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当遵照执行。原告已依约向三被告发放了贷款，三被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任。原告依约有权要求三被告提前偿还剩余贷款本金，支付利息，并按合同约定的罚息利率支付未按时支付的本金的罚息和未按时支付的利息的复利。截至2016年9月29日，三被告欠贷款剩余贷款本金6582089.91元、利息84386.31元、罚息198.85元、复息434.78元，共计6667109.85元，原告要求被告偿还，本院予以支持，之后的利息、罚息和复利应按合同约定及中国人民银行的有关规定计至实际履行之日止。被告林宏辉、林兰虹分别将其名下所有的房产抵押给原告，为涉案贷款合同项下的债务提供担保，并已在产权登记机关办理了抵押登记，原告合法取得了抵押权，原告有权就依法处分抵押房产所得之价款优先受偿。原告的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。三被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈少丽、林宏辉、林兰虹应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还剩余贷款本金6582089.91元、利息84386.31元、罚息198.85元、复息434.78元，共计6667109.85元（利息、罚息和复息均暂计至2016年9月29日，此后的按合同约定和中国人民银行有关规定计至实际履行之日止）。 二、原告招商银行股份有限公司深圳分行对被告林宏辉名下位于深圳市的房产（房产证号：深房地字第号）、被告林兰虹名下位于深圳市的房产（房产证号：深房地字第号）享有抵押权，有权就依法处分该两套抵押房产所得之价款优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费58470元（已由原告预交），由三被告共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  张焕川 人民陪审员  周艾黎 人民陪审员  钟惠强 二〇一七年二月二十日 书 记 员  赖婷婷