安徽省颍上县人民法院 民 事 判 决 书 （2016）皖1226民初4754号 原告：安徽颍上农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省颍上县解放北路。 法定代表人：叶文峰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：孙兵，该公司法律顾问。 被告：张士荣，女，1963年6月出生，汉族，居民，住安徽省颍上县。 被告：郑勇，男，1963年10月出生，汉族，干部，住安徽省颍上县。 被告：郑沣芮，女，1991年7月出生，汉族，居民，住安徽省颍上县。 原告安徽颍上农村商业银行股份有限公司有限公司（以下简称颍上农商行）与被告张士荣、郑勇、郑沣芮为金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月18日立案后，依法适用简易程序审理。在审理过程中发现不宜适用简易程序，依法转为普通程序，于2017年1月9日、2017年2月23日公开开庭进行了审理。原告颍上农商行的委托诉讼代理人孙兵，被告张士荣、郑勇到庭参加诉讼，被告郑芮沣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 颍上农商行诉称，2013年1月6日，张士荣与颍上农商行签订借款合同，合同约定借款额度为500万元，期限36个月内循环使用，被告郑勇、郑沣芮用自己所有的房屋为该笔贷款提供了抵押担保并在房产部门办理抵押登记，同时还约定，未按期限还款，贷款人有权按合同载明的贷款利率加收50%的罚息。张士荣于2014年12月26日向颍上农商行借款共计500万元。现借款已到期，张士荣未按约偿还借款本息。要求1．依法判令被告张士荣偿还借款500万元及相应利息和超期罚息﹙利息、罚息从2016年1月1日起计算至履行完毕止﹚；2．依法判决颍上农商行对抵押房产享有优先受偿权；3．本案的诉讼费由三被告负担。 张士荣辩称，借款属实，但没有能力偿还借款本息。 郑勇辩称，抵押担保属实，但担保诉讼时效已经超过6个月，不应承担担保责任；被告郑芮沣不是本案适格的被告，因其不是本案抵押房产的共有人。 郑沣芮辩称，办理抵押房产是我父母办理的，房产没有我的，故，我不应当承担责任。 经审理查明，2013年1月6日，借款人张士荣与贷款人原颍上县农村信用合作联社签订了一份借款合同，合同约定：借款额度为500万元，贷款期限36个月，借款额度有效期间自2013年1月16日至2016年1月16日；同时还约定，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。同日，郑勇与原颍上县农村信用合作联社签订一份最高额抵押合同，合同约定郑勇将其所有的位于颍上县慎城镇102省道南侧管仲新村西侧房屋（房地产权利人郑勇，房地产权证号99××77、99××78、99××82）为张士荣借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（房地产他证颍房局监字第××号），所担保的主债权为贷款人自2013年1月16日至2016年1月16日，向借款人提供最高额贷款为人民币500万元，可周转性或分期发放的贷款；抵押人担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息；郑沣芮、王瑞莲在抵押合同上签字，同时，郑勇承诺如贷款到期未能还清本息，抵押权人有权处置该抵押物。2014年12月26日贷款人依据上述合同分3次向张士荣发放贷款共计500万元，借款年利率均约定为10.64%，借款期限均为一年，即从2014年12月26日起至2015年12月26日止。借款到期后张士荣结付利息至2015年12月30日。另查明，郑勇称，王瑞莲已去世，郑沣芮是其和王瑞莲的女儿。又查明，经中国银监会安徽监管局批准，原颍上县农村信用合作联社已于2014年10月21日自行终止，其债权债务转为安徽颍上农村商业银行股份有限公司的债权债务。 上述事实，有原告颍上农商行提供的营业执照、安徽监管局皖银监复【2014】276号文件，借款合同、借据、最高额抵押合同、同意抵押承诺书、房地产他项权证书、还款账单及当事人陈述在卷佐证。 本院认为，贷款人原颍上县农村信用合作联社与张士荣签订的借款合同和与郑勇签订的最高额抵押合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的，依法生效的合同对双方均有约束力。贷款人按约向张士荣发放的贷款到期后，张士荣未按约履行还款义务，郑勇在抵押担保期间也未履行担保责任，张士荣、郑勇的行为已构成违约。原颍上县农村信用合作联社自行终止后，其债权债务转为安徽颍上农村商业银行股份有限公司的债权债务，故，颍上农商行要求张士荣按约归还贷款本金及利息并承担超期罚息的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院依法予以支持。郑勇将其所有的房产作为债权的担保，法律规定，担保物权人在债务人不能履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，且抵押物依法被继承或者赠与的抵押权不受影响，故，颍上农商行要求对抵押房产享有优先受偿权，符合法律规定，本院依法予以确认。物权法规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。而本案，被告于2015年12月30日结付利息，其诉讼时效期间至2017年12月29日届满，颍上农商行在主债权诉讼时效期间内行使抵押权，符合法律规定，郑勇称抵押已经超过诉讼时效，没有事实依据，本院不予采信；郑沣芮虽在抵押合同上签字，但其是否认是该抵押房产的共有人，且该抵押房产所有人郑勇也不认可郑沣芮系房产共有人，颍上农商行要求郑沣芮承担责任，证据不足。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告张士荣于本判决书生效之日起十日内偿还原告安徽颍上农村商业银行股份有限公司贷款500万元及利息和罚息（利息、罚息均从2016年1月1日起计算至判决确定履行之日止，利率按双方约定标准计算）； 二、原告安徽颍上农村商业银行股份有限公司对抵押的房产（房地产他证颍房局监字第××号）享有优先受偿权； 三、驳回原告安徽颍上农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费46,800元，由被告张士荣、郑勇负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市 中级人民法院。 审判长 何 涛 审判员 蔡 军 审判员 汪 宏 二〇一七年二月二十七日 书记员 余晓辉 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债务人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 第六十二条最高额抵押除适用本节规定外，适用本章其他规定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。