仙游县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0322民初314号原告:中国工商银行股份有限公司莆田枫亭支行，住所地仙游县枫亭东路69号。负责人:吴锦，行长。委托诉讼代理人:谢黎新，男，该支行员工。特别代理。委托诉讼代理人：谢雄，福建天翼律师事务所律师。一般代理。被告：吴霆，男，1988年2月13日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。被告：方国灿，男，1988年5月29日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。原告中国工商银行股份有限公司莆田枫亭支行(以下简称枫亭工行)与被告吴霆、方国灿因信用卡纠纷一案。本院于2017年1月4日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告枫亭工行的委托诉讼代理人谢雄到庭参加诉讼，被告吴霆、方国灿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。枫亭工行向本院提出诉讼请求，1.吴霆立即偿还信用卡透支本金107085.36元及利息44786.45元、滞纳金15236.07元，并支付自2016年12月17日起按日利率万分之五、滞纳金按最低还款额的未还部分的5%计算利息至实际还清之日止；2.枫亭工行对吴霆所有的闽Ｂ×××××的车辆进行拍卖、变卖所得的款项在抵押范围内享有优先的受偿权；3.吴霆承担枫亭工行因追索所支出的律师费300元；4.方国灿对吴霆的上述债务承担共同偿还责任；5.吴霆、方国灿承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年1月9日，吴霆向中国工商银行股份有限公司莆田枫亭支行申领信用卡一张，并确认遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用协议》。2013年1月18日，枫亭工行与吴霆签订《中国工商银行购车专项分期付款合同》一份，约定：吴霆自行支付首付款42800元，剩余购车款由吴霆向枫亭工行申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为171000元，分36期还款，每期偿还的金额为4750元。吴霆以刷卡并签署订购单记账扣款的方式向枫亭工行支付分期付款手续费17835.3元，透支款项的还款日为每月的15日。若吴霆未按合同约定按时足额归还透支资金，枫亭工行有权按照《中国工商银行信用卡章程》和《牡丹信用卡领用协议》向其收取透支款项、利息、复利、手续费、滞纳金、超限费、实现债权等费用。同日，吴霆与枫亭工行签订《抵押合同》一份，约定：吴霆提供其名下购买的车辆（车牌号为闽Ｂ×××××）为《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。自2014年1月15日起，吴霆未如约按时足额向枫亭工行归还透支资金，根据《中国工商银行信用卡章程》和《牡丹信用卡领用协议》规定，利息按日利率万分之五、滞纳金按最低还款额的未还部分的5%计算。方国灿于2013年1月9日向枫亭工行出具《共同偿债人承诺书》，其自愿作为共同债务人，对吴霆上述债务承担共同偿还责任。截止至2016年12月16日，吴霆尚欠枫亭工行信用卡透支本金107082.36元、利息44786.45元、滞纳金15236.07元，及自2016年12月17日起利息、滞纳金未支付，经枫亭工行多次催讨，吴霆、方国灿均未履行还款责任。故提出上述诉讼请求。吴霆、方国灿未向本院提交书面答辩，也未提交相关证据。枫亭工行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，吴霆、方国灿未到庭参加诉讼，又未书面提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。枫亭工行提供的证据，其来源合法、内容真实，能相互印证，具有证据资格和证明效力，本院予以认定，可以证明发卡人、持卡人的主体资格，信用卡使用约定情况、抵押担保情况、信用卡消费透支及相应的利息、滞纳金等事实。具有证据资格和证明效力。故本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月9日，吴霆向枫亭工行申请牡丹信用卡，并保证确认遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》的规定。2013年1月18日，吴霆与枫亭工行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定：吴霆向汽车销售商购买汽车价格213800元，自行首付购车款42800元，剩余购车款由吴霆向枫亭工行申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为171000元，吴霆应按月分期等额方式向枫亭工行偿还透支金额，分期36期，每期偿还金额为4750元，每期透支款项从透支次月起于每月15日前偿还，应按时足额存入每期须偿还的款项；若未按合同约定按时足额归还透支资金，枫亭工行有权按照《中国工商银行信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》向被告收取透支利息、复利、手续费、滞纳金、超限费、实现债权等费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费)；吴霆应按刷卡并签署签购单记账扣款的方式向枫亭工行支付分期付款手续费17835.30元。同日，吴霆与枫亭工行又签订《抵押合同》一份，约定：吴霆以其购买的闽Ｂ×××××小轿车为上述债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。方国灿于2013年1月9日向枫亭工行出具《共同偿债人承诺书》，其自愿作为共同债务人，对吴霆上述债务承担共同偿还责任。2013年2月4日，枫亭工行与吴霆办理闽Ｂ×××××小轿车抵押登记手续，抵押权人为枫亭工行。2013年2月7日，吴霆刷卡消费171000元，用于支付购车款，并支付给枫亭工行手续费17835.30元。吴霆信用卡刷卡消费后，仅偿还信用卡本金63914.64元。自2014年1月15日起，吴霆未如约按时足额向枫亭工行归还透支本金，截止至2016年12月16日，吴霆共欠枫亭工行信用卡透支本金107085.36元、利息44786.45元、滞纳金15236.07元。方国灿亦未履行还款责任。因索款无着，枫亭工行于2017年1月4日诉来本院请求处理。另查明，枫亭工行为本案委托律师诉讼而支出律师费用300元。综上所述，本院认为，枫亭工行与吴霆签订的信用卡购车专项分期付款合同，意思表示真实，内容无违反法律法规之规定，应认定合法有效。双方均应严格按照合同约定的内容，履行合同义务。枫亭工行依约履行了信用卡授信贷款的义务，其合法权益应受法律保护。吴霆未按约归还信用卡透支本金，已构成违约，应向枫亭工行归还尚欠透支款本金、支付约定利息及滞纳金和枫亭工行实现债权的费用。吴霆为本合同贷款提供车辆作抵押担保，并办理抵押登记，抵押权依法设定成立，吴霆未按约归还信用卡透支本金，枫亭工行有权以抵押物折价或以拍卖、变卖该财产的价款在抵押担保的范围内优先受偿。方国灿自愿作为共同债务人，对上述债务应承担共同偿还责任。枫亭工行的诉求，于法有据，本院予以支持。吴霆、方国灿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、吴霆、方国灿应在本判决生效之日起十日内返还给中国工商银行股份有限公司莆田枫亭支行信用卡透支本金107085.36元、利息44786.45元、滞纳金15236.07元，并支付自2016年12月17日起至还清欠款本款之日止按合同约定的利率和方式计算的利息、滞纳金。二、吴霆、方国灿应在本判决生效之日起十日内支付给中国工商银行股份有限公司莆田枫亭支行的律师代理费300元。三、吴霆、方国灿未在本判决书指定期限还清上述款项，中国工商银行股份有限公司莆田枫亭支行有权以吴霆设定抵押的闽Ｂ×××××小型轿车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在抵押担保范围内优先受偿。如果吴霆、方国灿未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3648元，减半收取计1824元，由吴霆、方国灿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  杨国地二〇一七年二月二十七日书记员  林宇鹏附：1、引用的主要法律条文内容：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。2、执行申请提示《中国人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。