浙江省嵊泗县人民法院刑 事 判 决 书(2016)浙0922刑初64号公诉机关嵊泗县人民检察院。被告人应存芳，男，1963年12月17日出生于浙江省嵊泗县，汉族，大学文化，退休干部，住浙江省嵊泗县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年10月31日被刑事拘留，同年11月7日被取保候审,2017年1月5日被本院决定逮捕。现羁押于嵊泗县看守所。辩护人张海能，上海瀛泰（舟山）律师事务所律师。嵊泗县人民检察院以舟嵊检公诉刑诉〔2016〕66号起诉书指控被告人应存芳犯信用卡诈骗罪，于2016年12月21日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，后发现有不宜适用简易程序审理的情形，于2017年1月10日转为适用普通程序审理，并依法组成合议庭，于同年2月13日、2月27日公开开庭审理了本案。嵊泗县人民检察院代理检察员潘某出庭支持公诉，被告人应存芳及其辩护人张海能到庭参加诉讼。现已审理终结。嵊泗县人民检察院指控，2004年11月至2015年3月期间，被告人应存芳分别向中国银行股份有限公司嵊泗县支行（以下简称中国银行嵊泗支行）、中国建设银行股份有限公司嵊泗县支行（以下简称建设银行嵊泗支行）申领信用卡合计4张，并持卡进行透支消费，共计本金130300.09元，经银行多次催收后超过3个月，被告人应存芳以各种借口不予归还，后又更换手机离开嵊泗。为证明上述事实，公诉机关当庭出示了书证、证人证言、被告人的供述和辩解等证据，认为被告人应存芳以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人应存芳到案后能如实供述自己的犯罪事实，可以从轻处罚。故提请本院依法判处。被告人应存芳对公诉机关指控的犯罪事实与罪名均无异议，要求从轻处罚。被告人应存芳辩护人对公诉机关指控的罪名无异议，其辩称，被告人应存芳家属在公安机关立案后已代为偿还了全部透支款息；被告人在被采取强制措施期间能如实供述自己的犯罪事实，主观恶性不大；建设银行嵊泗支行在持卡人透支逾期后催收程序存在瑕疵不能证明其已完全履行了通知义务，公诉机关对该节指控事实不成立，故要求对被告人减轻处罚并适用缓刑。经审理查明：被告人应存芳于2004年11月30日和2014年2月26日向中国银行嵊泗支行分别某领了一张额度为5000元的长城人民币贷记卡（卡号为51×××98，后卡号变更为62×××79）和一张额度为50000元的长城环球通白金信用卡（卡号为62×××03），后通过拨打中国银行热线电话将长城环球通白金信用卡额度临时增至为65000元。持卡期间，被告人应存芳通过套现、消费等方式予以透支。在2015年11月29日和2016年2月29日分别在每张卡内偿还一笔贷款后，均不再偿还。自逾期开始，中国银行嵊泗支行通过电话、短信等催收方法多次催收均无果。被告人应存芳于2014年3月5日和2015年3月29日向建设银行嵊泗支行分别某领了两张龙卡贷记卡（卡号分别为53×××55和62×××95）。持卡期间，被告人应存芳通过套现、消费等方式予以透支。在2015年12月25日分别在每张卡内偿还一笔贷款后，均不再偿还。自逾期开始，建设银行嵊泗支行通过短信、电话、邮寄等催收方法多次催收无果。2016年2月，被告人应存芳离开嵊泗前往外地，后关闭通讯工具切断与银行联系以逃避催收。截止2016年7月，建设银行尾号为7455信用卡累计透支本金共计59416.72元，尾号为4995信用卡累计透支本金共计7500元；截止2016年9月，中国银行尾号为5579信用卡累计透支本金共计3728.27元，尾号为4903信用卡累计透支本金共计59655.10元，且均已超过3个月。2016年11月4日、7日，被告人应存芳家属向中国银行嵊泗支行、建设银行嵊泗支行代为偿还全部透支款息。上述事实，有公诉机关提交的并经法庭举证、质证的下列证据证实，本院予以确认：1、中国银行嵊泗支行信用卡申请表、初审记录表、客户资料、信用卡交易明细单证实2004年11月30日、2014年2月26日被告人应存芳分别向该行申领了一张额度为5000元的长城人民币贷记卡（卡号为51×××98，后卡号变更为62×××79）和一张额度为50000元的长城环球通白金信用卡（卡号为62×××03），后持卡透支消费，在2015年11月29日和2016年2月29日分别在每张卡内偿还一笔贷款后，均不再偿还的事实；情况说明证实被告人应存芳办理信用卡后透支消费，截止2016年9月8日，尾号为5579的信用卡已拖欠该行4719.94元，其中本金3728.27元，利息223.84元，滞纳金767.83元；尾号为4903的信用卡已拖欠该行81509.65元，其中本金59655.10元，利息7487.82元，滞纳金14366.73元；催收历史详细记录证实该行通过电话、短信、语音留言等方式进行催收后被告人仍未按时还款。2、建设银行嵊泗支行信用卡申请表、客户资料、特别说明、信用卡交易明细单证实2014年3月5日和2015年3月29日被告人应存芳分别向该行申领了两张龙卡贷记卡（卡号分别为53×××55和62×××55），后持卡透支消费，在2015年12月25日分别在每张卡内偿还一笔贷款后，均不再偿还的事实；涉嫌诈骗报告证实被告人应存芳办理信用卡后透支消费，截止2016年7月31日，两张卡共透支本金66916.72元，利息及滞纳金15384.94元；银行催收记录及挂号信证实该行通过电话、短信、邮寄等方式进行催收后被告人仍未按时还款。3、证人毛某（系中国银行嵊泗支行工作人员）的证言证实，被告人应存芳先后在中国银行嵊泗支行办理了两张信用卡，后持卡消费透支，经银行多次催收仍未按时还款。4、证人邵某（系建行银行嵊泗支行工作人员）的证言证实，被告人应存芳先后在建设银行嵊泗支行办理了两张信用卡，后持卡消费透支，经银行多次催收仍未按时还款。5、还款情况说明、还款凭证证实，2016年11月4日、7日，被告人应存芳家属向中国银行嵊泗支行、建设银行嵊泗支行代为偿还全部透支款息。6、工商银行活期明细证实被告人应存芳的收入情况。7、抓获经过、羁押证明、在逃人员登记、撤销表证实被告人应存芳到案后被公安机关撤销网上追逃的事实。8、户籍证明及无违法犯罪记录证明证实被告人应存芳身份信息及无前科情况。9、被告人应存芳的供述和辩解与查明的事实基本一致，能相互印证。关于辩护人提出建设银行嵊泗支行在持卡人透支逾期后催收程序存在瑕疵不能证明其已完全履行了通知义务的辩护意见，经查，被告人应存芳持卡透支后，银行已经通过短信、电话形式多次向其催收，后为躲避催收其又将手机关闭并离开嵊泗，该事实有其本人的供述及银行工作人员的证言予以证实；在其离开嵊泗期间银行又通过其预留的通讯地址通过邮寄、上门方式催收，本院认为该催收符合法律规定，故对辩护人的辩护意见本院不予采纳。本院认为，被告人应存芳以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，明知自己没有还款能力仍对持有的信用卡进行消费、套现共计本金130300.09元，后经发卡银行多次催收超过规定期限仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控的罪名成立。被告人应存芳到案后认罪态度好并如实供述自己的犯罪事实，且其家属已代为偿还全部透支款息的，依法可以从轻处罚，辩护人对此的辩护意见本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条之规定，判决如下：被告人应存芳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○一七年一月五日起至二○二一年十二月二十七日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省舟山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  金 玲代理审判员  童新祥人民陪审员  杨宽宏二〇一七年二月二十七日代书 记员  荣晓娜附：本判决依据的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。