贵州省纳雍县人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0525民初14号原告：中国农业银行股份有限公司纳雍县支行，住所地纳雍县雍熙镇人民街中华路46号。法定代表人：何坤，该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：晏华歆，男，该行职工。委托诉讼代理人（特别授权）：万莉珊，女，该行职工。被告：张某，女，某年某月某日出生，穿青人，住纳雍县某镇某某组。被告：陈某某，男，某年某月某日出生，穿青人，住纳雍县某镇某村某组。被告高某某，男，某年某月某日出生，汉族，住纳雍县某人民街某路。委托诉讼代理人（特别授权）：张涛，贵州雍盛律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司纳雍县支行（以下至判决主文前简称“农行纳雍支行”）与被告张某、陈某某、高某某借款合同纠纷一案，本院2017年1月3日立案后，依法适用简易程序于2017年2月13日公开开庭进行了审理。原告农行纳雍支行的委托诉讼代理人晏华歆、万莉珊，被告陈某某、高某某及其委托诉讼代理人张涛到庭参加了诉讼。被告张某无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行纳雍支行向本院提起诉讼请求：1、判决被告张某偿还原告借款本金5万元，以及至借款本金利息还清之日止所欠的利息、罚息、复利（暂计算至2016年11月20日的利息、罚息、复利总计3794.36元）；2、判决被告陈某某对上述贷款本息承担共同还款责任；3、判决被告高某某对上述贷款本息承担连带清偿责任；4、判决三被告承担本案的诉讼费、财产保全费以及实现债权产生的一切相关费用。事实和理由：2012年12月10日，被告张某因养殖周转之需向我行申请3年期农户小额贷款5万元。该贷款由担保人高某某提供连带责任保证担保。贷款批准后，同年12月20日借款人张某及担保人高某某与原告签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》。该贷款实行一次授信，三年内循环使用。合同签订后，张某先后四次支用了授信额度5万元，前三次支用均在1年期内还清了利息及本金，2015年10月22日第四次支用本金5万元，至2016年5月21日期限届满，经我行多次向借款人张某及担保人高某某催收，本金及利息均未获清偿。被告张某、陈某某、高某某的行为均已构成违约，根据相关法律规定，三被告均应承担违约责任。被告陈某某辩称，我与张某是夫妻关系，当时是她去借的款，我并不知情，承诺书上的字是我签的。被告高某某辩称，借款时是肖蕾让我给她担保，而非给张某担保，担保金额应是3万元而非5万元，当时农行工作人员给了我一份空白的格式合同签字，签字时由于我有急事忙着走肖蕾让我签在哪就签在哪，至于后面肖蕾与张某之间是怎么协商的我就不清楚了。被告张某未提交答辩状，也未提交证据供质证。本院经审理认定事实如下：2012年12月10日，被告张某以养殖为由向原告申请自助可循环贷款，额度为5万元，期限为3年，由被告高某某担保，被告陈某某就被告张某申请的上述借款向原告出具共同还款承诺。2012年12月20日，原告与被告张某、高某某签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，原告为贷款人，张某为借款人，高某某为担保人，合同约定：借款金额5万元，用于养殖，放款途径按合同约定方式发放至借款人银行卡卡号；用款方式采用自助可循环方式，自助借款方式指借款人以合同约定的银行卡作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款银行的营业柜台、自助银行（含自动取款机、存取款一体机、自助服务终端、转账电话等自助银行设备）、网上银行、电话银行、手机银行等自助借款渠道，经密码验证，依据提示实施操作，完成借款和还款；贷款人在额度有效期（自2012年12月20日至2015年12月19日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过5万元的可循环借款额度，每笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月，在额度有效期内，每笔借款期限超过一年的，须在归还该笔借款本金的50%后，归还部分的额度方可再次循环使用；每笔借款的利率为借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%确定；1年期以内（含）的借款按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息；采用最高额保证，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费等，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同签订后，被告张某先后四次支用了授信额度，前三次支用均已还清相应的本金及利息。2015年10月22日，被告张某第四次向原告支用人民币5万元，此次支用的贷款年利率为5.52%，超期年利率为8.28%，到期日为2016年5月21日。另查明，被告张某与被告陈某某系夫妻关系。截止2016年11月20日，被告张某尚欠原告本金5万元，正常利息、罚息、复利合计3794.36元。本案争议的焦点是：1、原告主张的罚息、复利等是否应获得支持；2、被告高某某是否应当承担连带清偿责任。本院认为，原告农行纳雍支行与被告张某、高某某签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告按合同约定向被告张某发放借款，被告张某应按照合同约定向原告还本付息，现借款期限届满，被告张某未履行还款义务，原告请求被告张某偿还借款本金5万元及相应利息，本院予以支持。对于原告主张的罚息、复利等是否应获得支持的问题，根据法律规定，借款人未按约定期限返还借款的，应当按照合同约定或者国家有关规定支付逾期利息，按照双方合同关于“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”的约定，原告要求被告张某支付罚息及复利的诉讼请求本院予以支持。被告高某某辩称不应支付罚息、复利，无法律依据及事实依据，本院不予支持。被告张某与被告陈某某系夫妻关系，且被告陈某某向原告提供了共同还款承诺，故原告请求被告陈某某与被告张某共同偿还借款，于法有据，本院予以支持。被告高某某在合同上签字为该借款及利息、罚息、复利等承担连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，故原告请求被告高某某承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。被告高某某辩称其是向案外人肖蕾担保而非向被告张某提供担保、担保期限已过及主合同已经变更的抗辩主张，无事实依据和法律依据，其抗辩理由不成立，本院不予采纳。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条第一款的规定，判决如下：被告张某、陈某某在本判决生效之日起十日内清偿原告中国农业银行股份有限公司纳雍县支行借款本金人民币5万元及截止2016年11月20日的利息、罚息、复利共计人民币3794.36元，并清偿以借款本金人民币5万元为基数，按合同约定的利率从2016年11月21日起计算至本金清偿完毕之日止的罚息、复利；被告高某某承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币1146元，适用简易程序审理减半收取人民币573元，由被告张某、陈某某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。本判决发生法律效力后，如义务人不自动履行义务，权利人可在判决书确定的履行义务期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审判员  丁明香二〇一七年二月二十七日书记员  丁智超