宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）宁0106民初2672号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行，住所地：宁夏回族自治区银川市金凤区。 负责人：张煦，该行行长。 诉讼委托代理人：朱万红，男，该支行职工。 被告：周洁，女，汉族，1980年4月22日出生，宁夏银川市人，个体户，住宁夏回族自治区银川市西夏区。 被告：杜建兵，男，汉族，1981年2月15日出生，陕西省盂县人，住宁夏回族自治区银川市西夏区军。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行与被告周洁、杜建兵金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人朱万红到庭参加了诉讼。被告周洁、杜建兵经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司银川金凤支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告周洁、杜建兵于2012年2月27日签订的《个人额度借款合同》，被告周洁、杜建兵偿还原告贷款本金87635.42元，偿还拖欠利息1530.15元，偿还罚息245.73元（本息暂计算至2016年4月11日，后期利息罚息按合同约定计算至贷款本息结清之日）、违约金7500元、律师费5000元，暂计算101911.3元；2、判令原告对被告周洁、杜建兵共同所有的位于宁夏银川市西夏区金阳花园房屋的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先清偿原告上述贷款本息及实现债权所产生的全部费用；3、本案诉讼费及实现相关债权的费用由二被告承担。 事实与理由：2012年2月27日，被告周洁、杜建兵与原告签订《个人额度借款合同》一份。合同约定原告向被告周洁、杜建兵发放可循环使用的150000元额度贷款，借款用途为经营周转。合同第四十七、四十八条约定违约情形及违约责任，发生特定违约情况的贷款人有权终止借款额度、并提前收回贷款。该合同还约定：借款人未按期归还贷款本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和其他损失。同日，被告周洁、杜建兵与原告签订《个人最高额抵押合同》，以其位于宁夏银川市西夏区金阳花园房屋为涉案贷款提供最高额抵押担保。担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。担保范围包括主合同项下贷款本金、利息罚息、违约金及实现担保债权发生的各项费用（诉讼费、保全费、律师费等）。合同签订后，原告与被告周洁、杜建兵依法办理了抵押权属登记手续。上诉合同签订后，被告周洁、杜建兵于2012年3月1日在额度期限内支用贷款150000元，期限60个月；于2013年12月9日支用贷款30000元，期限48个月；于2015年1月31日支用贷款40000元。上述贷款均采用等额本息还款方式，采取浮动利率的计算方式（在人民银行的同期同档次贷款基准利率水平上浮45%，每年年初1月1日调整一次），贷款逾期的，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，罚息的利率应为当前贷款利率乘以1.5倍，未按合同用途使用贷款并发生逾期的，罚息利率倍数为2倍。被告周洁、杜建兵支用上述三笔贷款后未能及时还款。目前借款人周洁、杜建兵还款意愿较差，拒不配合原告催收工作，截止2016年4月11日，涉案全部贷款本金结余87635.42元（其中逾期本金15515.99元），拖欠利息1530.15元，罚息245.73元，共计89411.3元，上述款项经原告多次催要未果，为此，原告提起本次诉讼。 被告周洁、杜建兵未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证。本院认定如下：证据一、《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、放款通知单、个人贷款手工借据、《个人最高额抵押合同》、房屋所有权证、国有土地使用证真实、合法、有效，对其证明效力本院予以确认，邮储银行个人信贷管理系统--周洁实际还款及逾期明细统计利息清单虽系原告自行制作，但计算方法及数据与合同约定一致，对其证明效力予以认定。 根据原告的当庭陈述、举证及本院对证据的认证，确认以下事实： 2012年2月27日，原告与被告周洁签订《个人最高额综合授信合同》，约定原告为被告周洁提供最高综合授信限额为261681元，授信限额有效期为2012年2月27日至2017年2月27日，被告杜建兵在受信人周洁配偶处签字并按捺手印。同日，原告与被告周洁签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告周洁、杜建兵发放可循环使用的150000元额度贷款，借款用途为经营周转。《个人额度借款合同》，甲方（被告周洁）未按期支付与乙方（原告）有关的到期清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，合同第四十七条约定，甲方发生合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施:单方面解除合同；如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率继受罚息；要求甲方支付合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任，以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用。2012年2月27日，被告周洁、杜建兵与原告签订《个人最高额抵押合同》，以周洁名下位于宁夏银川市西夏区金阳花园房屋，为涉案贷款提供最高额抵押担保。担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。担保范围包括主合同项下贷款本金、利息罚息、违约金及为实现担保债权发生的各项费用。双方于2012年3月1日就上述抵押物办理了抵押登记。原告于2012年3月1日向被告周洁发放贷款150000元，于2013年12月9日发放贷款300000元，于2015年1月13日发放贷款40000元，上述三笔贷款均约定利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮45%，贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。发生逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。后截止2016年4月11日，被告三笔贷款共结余87635.42元未予偿还，逾期金额为15515.99元，共拖欠利息1530.15元，产生罚息245.73元。后二被告未向原告偿还贷款，故原告诉至本院，请求判如所请。 本院认为，原告与被告周洁签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》合法、有效，双方均应按约履行各自的义务。被告杜建兵在上述合同中均以周洁配偶名义签字并按捺手印，被告杜建兵应与被告周洁共同承担偿还借款及其它相应义务。原告按约向被告分别发放贷款共计220000元，被告应按约偿还借款本息。被告截至起诉多次逾期未按合同约定履行还款义务的行为已构成违约。原告据此要求与被告解除合同、提前偿还借款本金及相关利息的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告自认被告截止2016年4月11日尚未偿还的贷款余额为87635.42元、欠付利息1530.15元、产生罚息245.73元，故二被告应向原告偿还贷款87635.42元、支付利息1530.15元、支付罚息245.73元。原告主张的违约金超出法律规定，本院不予支持。原告所主张的律师费没有事实依据，本院不予支持。被告周洁自愿以其名下房产为上述借款提供抵押担保，在被告未能如约偿还原告借款时，原告有权对该抵押物行使抵押权，故对原告的该项诉讼请求，本院依法予以支持。被告周洁、杜建兵经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百一十四条之规定判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行与被告周洁于2012年2月27日签订的《个人额度借款合同》； 二、被告周洁、杜建兵于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行借款本金87635.42元、支付利息1530.15元、支付罚息245.73元，合计89411.3元（利息及罚息按照借款合同约定利率标准计算至2016年4月11日），此后产生的利息继续按原合同约定计算至本判决确定的给付之日止； 三、如被告周洁、杜建兵在上述期限内未履行还款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行可就被告周洁名下的位于宁夏银川市西夏区金阳花园房屋折价或拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2338元、公告费600元，合计2938元，由被告周洁、杜建兵负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审 判 长  冯 芳 人民陪审员  付惠琴 人民陪审员  马学仁 二〇一七年二月八日 书 记 员  谢程慧