云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书（2016）云2801民初4146号原告：中国工商银行股份有限公司西双版纳分行。统一社会信用代码：91532800918601XXXX。住所地：云南省西双版纳州景洪市宣慰大道***号。负责人：陈丽华，职务行长。委托诉讼代理人:董艳雄，男，1986年6月24日出生，白族，身份证住址景洪，系中国工商银行股份有限公司西双版纳分行员工。特别授权代理。委托诉讼代理人：杨文忠，云南景诚律师事务所律师。一般授权代理。被告：张翔，男，四川省峨眉山市，身份证住址峨眉山市。被告：侯伟，女，四川省峨眉山市人，身份证住址峨眉山市。被告：西双版纳嘉锦房地产开发有限公司。住所地：景洪市民航路**号。原告中国工商银行股份有限公司西双版纳分行（以下简称工商银行版纳分行）诉被告张翔、侯伟、西双版纳嘉锦房地产开发有限公司（以下简称嘉锦公司）、金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月8日立案后，依法适用普通程序组成合议庭于2017年2月23日公开开庭进行了审理。原告工商银行版纳分行委托诉讼代理人董艳雄、杨文忠到庭参加诉讼，被告张翔、侯伟、嘉锦公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行版纳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张翔、侯伟偿还借款本金1512109.99元及截止2016年10月6日的利息33851.34元，之后的罚息按合同约定利率加收30%计算至给付之日；2、判令被告承担诉讼费、律师费30000元；3、判令被告嘉锦公司对以上债务承担连带清偿责任。事实和理由：2013年10月29日，被告张翔、侯伟以购买嘉锦公司开发的位于景洪市勐海路非霖公馆X号、X号、X号商铺为由，向原告分别申请贷款3600000元、2900000元和3500000元。经原告审核后三方于2013年11月7日分别签订三份《个人购房借款/担保合同》，三份合同均约定借款期限为36个月，还款期限为2016年11月7日，还款方式采用按月等额本息还款法等内容。为保证合同能够按月履行，被告嘉锦公司自愿为三笔借款提供连带责任保证担保，且三份合同均以非霖公馆X号、X号及X号商铺提供抵押担保，但截至目前商铺均未办理完毕房屋产权登记手续，因此尚未办理抵押登记手续。合同签订后，原告依约向原告于2013年11月7日转入借款共计10000000元。在合同履行过程中被告自2016年2月7日起便拖欠支付利息，本金亦未能按期偿还。经原告反复催收，截止至2016年10月6日，被告共拖欠借款本金1512109.99元，利息33851.31元。综上，被告的行为已构成违约侵害了原告的合法权益，故原告起诉至法院。被告张翔、侯伟、嘉锦公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告张翔、侯伟、嘉锦公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃举证和质证的权利。原告提交的证据材料来源合法，内容真实，可证明原告欲证明的案件事实情况，本院予以确认并在卷佐证。根据庭审和认证，本院确认如下法律事实：2013年10月29日，被告侯伟作为委托人向被告张翔（受托人）出具《委托书》，主要内容为委托人和受托人系夫妻关系，现双方决定以夫妻名义购买位于云南省西双版纳嘉锦房地产开发有限公司开发的位于景洪市勐海路菲霖公馆X号、X号、X号商铺，因委托人外出工作不便亲自办理相关购房手续，特委托授权人全权代为办理如下事宜：1、代签购房合同、代交房款；2、代为办理银行按揭贷款手续、代签相关借款合同、抵押合同等其他相关法律文书；3、代为办理抵押、贷款合同公证……委托日期自本委托书出具之日起至委托事项办理完毕止。当日，被告侯伟在四川省峨眉山市公证处在公证员石某前在上述《委托书》上签名、按指纹，四川省峨眉山市公证处出具（2013）峨证字第X号《公证书》。2013年10月28日，嘉锦公司向原告出具《担保函》，主要内容为：为保障贵行贷款资金安全，我公司作为借款人张翔的保证人，同意为贵行发放的贷款提供阶段性担保，担保期限从《个人购房借款/担保合同》项下贷款发放之日起至该合同项下抵押物办妥抵押登记之日，并将《房屋他项权证》和《土地他项权利证明书》移交贵行之日止；担保期间为《个人购房借款/担保合同》确定的每期还款日之次日起两年，如贷款人根据约定提前收回贷款的则为自贵行向借款人通知的还款日之次日起两年；担保范围为《个人购房借款/担保合同》项下贷款本金及利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和上述债权所需费用；担保方式为保证金担保和连带责任保证担保；如我公司不能履行上述担保责任时，贵行可从我公司保证金账户和我公司在中国工商银行其他分支机构开立的所有账户中扣收全部贷款本息，如账户中存款不足我公司将继续负责偿还借款人应偿付贷款本息及费用。2013年10月29日，侯伟向原告出具三份《还款承诺书》，内容为：张翔于2013年10月29日向你行申请贷款3600000元、2900000元和3500000元，经协商我自愿为其贷款承担还款责任及连带法律责任。当天，被告张翔、侯伟因购买景洪市勐海路非霖公馆1-106号、1-107号和1-110号商铺，向原告出具三份《中国工商银行个人商用房贷款申请表》，申请分别贷款3600000元、2900000元和3500000元且出具《抵押承诺书》，承诺用坐落于景洪市勐海路非霖公馆xx号、xx号和xx号商铺为三笔借款提供抵押担保。2013年11月7日，原告（贷款人）与被告张翔、侯伟（借款人）、嘉锦公司（担保人）签订三份《个人购房借款/担保合同》，主要内容为：被告张翔、侯伟为购买景洪市勐海路非霖公馆1-106号、1-107号和1-110号商铺，原告同意向张翔、侯伟发放个人购置商用房贷款3600000元、2900000元和3500000元；贷款期限为36个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定；借款人授权贷款人将贷款一次性划入西双版纳嘉锦房地产开发有限公司账户；借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人未按照合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能安置支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定；借款未完全、适当地最受或履行本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息和其他费用；保证人承担保证责任的范围以阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但本贷款抵押物的正式抵押登记手续已办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对满足条件之日后到期的借款人的债务免除保证责任；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用包括单不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利等其他形式的替代物；抵押担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；此外，合同还约定了其他内容。原告作为贷款人，张翔、侯伟作为借款人，嘉锦公司作为保证人在合同中签字盖章。2013年11月7日，原告将借款3600000元、2900000元和3500000元，共计10000000元汇入嘉锦公司账户。2016年6月16日，原告向张翔发出三份《中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书》，主要内容为：我行依照借款合同的约定发放了借款2900000元、3500000元和3600000元，截止至2016年6月7日，已经连续4期未按照约定还款，共拖欠贷款本息357955元、432014元和444357元，请在收到本函之日起五日内清偿全部欠款否则我行将通过实现担保物权、依法提起诉讼方式追偿欠款。张翔于2016年6月16日签收了上述三份通知书。现原告以张翔、侯伟未按时偿还借款且嘉锦公司作为借款担保人应承担担保责任为由诉至本院。经查明，2016年10月26日，原告为主张债权与云南景诚律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，约定代理方式为部分风险代理，即原告预先支付部分基本代理费，根据案件审理或执行结果再支付剩余风险代理费，律师代理费总额不超过30000元，基本代理费为6000元。张翔、侯伟尚欠三笔借款本金438511.9元、529238.46元和544359.63元，合计1512109.99元，截止至2016年10月6日的利息9816.89元、11847.97元和12186.48元，合计33851.34元尚未进行偿还。本院认为，本案原告与张翔、侯伟及嘉锦公司之间签订的三份《个人购房借款/担保合同》均是当事人的真实意思表示且内容不违反法律的强制性规定，为有效合同，当事人均应按照合同约定履行合同。原告按照借款合同的约定向张翔、侯伟发放了足额的三笔借款共计10000000元，履行了合同了主要义务。根据借款合同约定，借款期限为36个月，自2013年11月7日至2016年11月7日，借款期限届满后张翔、侯伟未按约定偿还借款构成违约，原告要求张翔、侯伟清偿三笔借款本金1512109.99元的诉讼请求，本院予以支持。对于利息，双方在借款合同中约定借款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，而借款人未按照合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定，故原告要求张翔、侯伟支付截止至2016年10月6日的三笔借款罚息共计33851.34元并按上述利率标准支付之后的罚息的诉讼请求，本院予以支持。对于律师费，《个人购房借款/担保合同》中约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用包括单不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担”，原告与云南景诚律师事务签订了《诉讼委托代理协议》，协议约定代理方式为部分风险代理，律师代理费包括基本代理费和风险代理费，代理费总金额最高不得超过30000元，该律师费为原告根据协议约定必须负担的为实现债权而产生的费用且原告已经部分履行了该费用，故原告要求被告张翔、候伟支付律师费30000元的诉讼请求，本院予以支持。关于保证责任，《个人购房借款/担保合同》中约定嘉锦公司承担阶段性连带责任保证，对全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，在本案的抵押物尚未办理抵押登记手续的情况下，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告要求嘉锦公司对借款本金、利息、律师费承担连带责任保证的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张翔、侯伟于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司西双版纳分行连带偿还借款本金1512109.99元、律师费6000元、罚息33851.34元（截止至2016年10月6日止），并连带承担自2016年10月7日起的罚息至借款还清之日止（罚息利率按照《个人购房借款/担保合同》约定标准计算）。二、被告西双版纳嘉锦房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司西双版纳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18984元，由被告张翔、侯伟、西双版纳嘉锦房地产开发有限公司共同负担。应由被告负担的案件受理费本院不另清退，由被告迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（一式六份），上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。审 判 长  陈德明审 判 员  陈前妃人民陪审员  白 惠二〇一七年二月十六日书 记 员  钟宇莹