安徽省怀远县人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0321民初4750号原告：王年润，男，1980年9月25日出生，汉族，农民，住安徽省怀远县，委托诉讼代理人：张涛，安徽皖成律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司怀远支公司，住所地安徽省怀远县禹都大道南侧鑫皖广场C1#S111、S112号，统一社会信用代码91340321550198154H。负责人：杨鹏飞，该公司经理。委托诉讼代理人：王雪晴，该公司员工。委托诉讼代理人：庞俊，安徽辉泰律师事务所律师。原告王年润与被告中国平安保险股份有限公司怀远支公司保险合同纠纷一案，本院于2017年8月21日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王年润及委托诉讼代理人张涛，被告中国人寿保险股份有限公司蚌埠分公司的委托诉讼代理人王雪晴、庞俊均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王年润向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金20000元；2、由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年2月25日，原告到被告处为其皖Ｃ×××××号五菱牌小轿车购买了机动车交强险、车上人员责任险及商业险，同时又购买了意外伤害身故、残疾医疗保险，其中意外伤害医疗保险的保额为20000元。2016年9月30日14时，段利酒后驾驶牌号为皖Ｄ×××××号小型客车，在怀远县××坟镇境内沿淮北大堤饶荆段自北向南行驶至90KM+950M处，会车时驶入道路左侧，与相向原告驾驶的皖Ｃ×××××号小型客车发生碰撞，造成原告受伤并车辆损坏的道路交通事故。同日，怀远县公安局交通管理大队出具第340321020167400号道路交通事故认定书，认定段利负事故全部责任，原告无责任。2017年初，原告向怀远县人民法院起诉段利，要求段利承担医疗费、误工费、护理费等72282.71元。2017年1月20日，怀远县人民法院判决段利支付原告医疗费等45137.09元。原告遭遇交通事故后，曾多次要求被告支付意外伤害医疗保险费用，被告一直不愿意支付。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，要求被告支付意外伤害医疗保险费用，请求依法支持原告的诉讼请求。中国平安保险股份有限公司怀远支公司辩称：一、答辩人对本起交通事故发生的真实性以及事故责任的划分没有异议；二、王年润在答辩人处投保有平安道路交通意外保险（意外伤害医疗），保险金额为20000元。本案答辩人无需再承担赔偿责任。本起交通事故发生后，王年润已经通过诉讼的方式从侵权人段利处获得了赔偿，其因本起交通事故遭受的全部损失已经得到弥补。同时根据保险合同的约定，答辩人对于此类保险所承担的保险责任范围，不包括被保险人已经从侵权人处已经获得的医疗费赔偿，被保险人如果已经从其他途径获得补偿，则保险人只承担医疗费用剩余部分的保险赔偿责任。保险责任系保险合同的基础，其确定了保险赔偿的范围，任何超出保险责任范围的损失均不再属于保险合同所承保的范围，即该损失与保险合同不再具有关联性。本案答辩人与被答辩人保险合同中的保险责任条款对此有明确的约定，且被答辩人在投保时在投保单以及其他保险凭证上予以签字确认。因此，本案被答辩人在已经就医药费部分获得充分的赔偿后，即无权再主张保险公司支付保险赔偿金；三、本案诉争保险仅针对医疗费用，直接赔付对象为金额，属于财产保险，应当适用补偿原则，否则不符合保险法的基本精神以及无法避免道德风险；四、对于被答辩人因本次交通事故产生的医疗费，如果被答辩人在没有向侵权人主张权利之前，其到答辩人处进行理赔，答辩人可以按照保险合同的约定，先行进行保险理赔，但是保险人在赔偿后可以向侵权人进行追偿。另外，如按照此种方式进行操作，被答辩人再向侵权人主张权利时，也无权再主张医疗费部分。所以反过来，其在向侵权人主张过医疗费赔偿后，也无权再向答辩人主张理赔。综上，不论是从保险合同的约定、法律的规定及从法的社会价值来看，本案被答辩人的诉讼请求均不能再得到法院的支持，请求法庭依法驳回被答辩人的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2016年2月25日，原告王年润到被告处为其所有的皖Ｃ×××××号五菱牌小轿车购买了机动车交通事故责任强制保险、机动车综合商业保险，同时又购买了个人短期健康保险和意外伤害保险。保险期间均为2016年3月20日零时起至2017年3月19日24时止。在个人短期健康保险和意外伤害保险的保险单中约定：意外伤害身故和残疾的责任保额为100000元，意外伤害医疗的责任保额为20000元。2016年9月30日14时，段利酒后驾驶牌号为皖Ｄ×××××号小型客车，在怀远县××坟镇境内，沿淮北大堤饶荆段自北向南行驶至90KM+950M处，会车时驶入道路左侧，与相向原告王年润驾驶的皖Ｃ×××××号小型客车发生碰撞，造成原告王年润受伤并车辆损坏的道路交通事故。嗣后，怀远县公安局交通管理大队出具第340321020167400号道路交通事故认定书，认定段利负事故全部责任，原告无责任。后原告王年润向本院起诉，请求段利赔偿医疗费、误工费、护理费等72282.71元。2017年1月20日，本院判决段利赔偿原告医疗费、误工费、护理费等共计45137.09元（其中医疗费28163.85元）。原告遭遇交通事故后，多次要求被告支付意外伤害医疗保险费用，被告一直不予支付。为此，原告起诉来院。本院认为：原告王年润与被告中国平安保险股份有限公司怀远支公司之间签订的机动车交通事故责任强制保险、机动车综合商业保险、个人短期健康保险和意外伤害保险等三份保险合同，均系双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。其中，个人短期健康保险和意外伤害保险合同，是被告与投保人也即被保险人王年润之间签订的，是以人的身体为保险标的的保险合同。在该保险单中，投保人与保险人约定当被保险人王年润不幸遭受身故发生死亡、残疾、疾病时，保险人根据约定承担给付保险金。并且，约定被保险人身故和残疾时，责任保额为100000元；伤害医疗时，责任保额为20000元。该保额均未约定为限额或最高额，保险金给付的数额属于定额给付性质。因此，该保险合同应当属于人身保险合同性质。根据《中华人民共和国保险法》第四十六条：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”的规定，人身保险合同适用的是给付原则，并非补偿原则，即被保险人或者受益人可以重复求偿。本案中，原告王年润先行向侵权人请求赔偿医疗费，并不能免除保险人及被告的赔偿责任。因此，原告要求被告赔偿保险金20000元的诉讼请求，本院予以支持。被告辩称，本起交通事故发生后，王年润已经通过诉讼的方式从侵权人段利处获得了赔偿，其全部损失已经得到弥补，本案答辩人无需再承担赔偿责任。本案诉争保险仅针对医疗费用，属于财产保险，应当适用补偿原则，如果被答辩人在没有向侵权人主张权利之前，到答辩人处进行理赔，答辩人可以按照保险合同的约定，先行进行保险理赔，但是保险人在赔偿后可以向侵权人进行追偿。该辩解本院不予采信。被告还辩解，根据保险合同的约定，答辩人所承担的保险责任范围不包括被保险人已经从侵权人处获得的医疗费赔偿，只承担医疗费用剩余部分的保险赔偿责任。本案答辩人与被答辩人在保险合同中的保险责任条款对此有明确的约定，且被答辩人在投保时在投保单以及其他保险凭证上予以签字确认。本院认为，被告虽然在诉讼中提供了机动车交通事故责任强制保险/机动车综合商业保险投保单一份、投保人声明一份及平安道路交通意外保险条款一份。但是，由于原告对该保险条款的真实性不予认可，且也不认可收到该保险条款，被告也没有举证证明原告收到该保险条款。原告仅在保险投保单和投保人声明的落款处签名，但这并不能证明保险人已向投保人履行了“对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的”义务。依照《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”和最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第二款规定“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”。因此，该条款不产生效力，被告的辩解本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条之规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司怀远支公司于本判决生效后十日内赔偿原告王年润保险金20000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费300元，减半收取即150元，由被告中国平安财产保险股份有限公司怀远支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审判员  张绍斌二〇一七年十一月二十日书记员  张 梦提示：1、宣判后一方或者双方当事人提出上诉的，应将上诉状提交承办人。2、判决生效后申请执行的期限为二年。附相关法律条文：1、《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是保险人与投保人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第四十六条被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。2、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。