浙江省海宁市人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0481民初435号原告：中国银行股份有限公司海宁支行。住所地：海宁市。主要负责人：徐海峰，行长。委托诉讼代理人：秦建锋，浙江国翱律师事务所律师。被告：张豪，男，1984年8月16日出生，汉族，住海宁市。原告中国银行股份有限公司海宁支行与被告张豪信用卡纠纷一案，本院于2017年1月11日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人秦建锋到庭参加了诉讼，被告张豪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司海宁支行向本院提出诉讼请求：1.被告张豪归还原告透支款本金、手续费、利息、滞纳金合计173036.87元（利息、滞纳金已计算至2016年12月9日，此后按合同约定计算至付清日止）；2.被告张豪支付原告实现债权费用9650元；3.原告对抵押物浙Ｆ×××××奥迪轿车处置后所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告将第1项诉讼请求中的透支款本金、手续费、利息、滞纳金明确为：透支款本金158730元、手续费13252.85元、利息229.67元、滞纳金824.35元（上述利息、滞纳金已计算至2016年12月9日）。事实和理由：2016年9月13日，被告张豪因购车所需向原告申办了长城信用卡，并与原告签订了《中银信用卡购车分期付款合同》，约定被告张豪以信用卡透支方式借款150000元，按月分36期还款，被告张豪自愿以所购浙Ｆ×××××奥迪轿车为透支债务提供抵押担保。合同签订后，原告按约放贷150000元。2016年10月14日，登记机关核准了浙Ｆ×××××奥迪轿车的抵押登记，原告为该车辆的抵押权人。还款期内，被告张豪未能按期归还透支债务。至2016年12月9日，被告张豪应归还原告透支款本金、手续费、利息、滞纳金合计173036.87元。同时，根据合同约定，原告为实现债权聘请律师的费用及相关费用也由被告张豪承担。浙Ｆ×××××奥迪轿车作为抵押物原告享有优先受偿权。被告张豪未作答辩，亦未提供证据。原告中国银行股份有限公司海宁支行向法庭提供如下证据：1.中银信用卡购车分期付款合同一份。证明2016年9月13日被告张豪以信用卡透支方式向原告借款150000元，分期付款的手续费是12750元，透支款项及手续费分36期归还，被告自愿以浙Ｆ×××××奥迪车辆提供抵押担保。另，合同约定原告的实现债权费用应由被告承担。2.划付授权书、国内支付业务收款回单各一份。证明原告根据被告张豪的指示，将150000元划付至指定账户，原告已经履行了放贷义务。3.车辆登记证一份。证明浙Ｆ×××××奥迪车辆登记的所有权人是被告张豪，该车辆在2016年10月14日办理了抵押登记。4.中银卡流水查询一份。证明被告违约，被告截至2016年12月9日结欠透支款本金158730元、手续费13252.85元、利息229.67元、滞纳金824.35元。5.中国银行信用卡购车分期付款告客户书一份。证明原告已告知被告，在被告逾期还款达两期的情况下，原告有权要求被告将未到期的款项提前还清。6.委托代理合同、浙江增值税普通发票各一份。证明原告因本案支付律师费用9650元。7.中国银行信用卡个人申请表（附中国银行股份有限公司信用卡领用合约）一份。证明被告向原告申领信用卡。被告未到庭质证，视为放弃质证权利，本院审查后认为，原告提供的证据系原件，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2016年8月，被告张豪向原告中国银行股份有限公司海宁支行申领信用卡一张，卡号为62×××79，并在申请表上签署：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。中国银行股份有限公司信用卡领用合约第17条载明，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，按本合约支付透支利息（日息万分之五，按月计收复利）及滞纳金（按照最低还款额未还部分的5%收取）。2016年9月9日，被告张豪向原告中国银行股份有限公司海宁支行出具划付授权书一份，指定原告将透支款划付至海宁市融金担保有限公司账户。同日，被告签署了中国银行信用卡购车分期付款告客户书，该告知书载明：如逾期达两期，系统全额将未到期部分应收分期付款款项转入银行卡透支余额，全额计收透支利息。2016年9月13日，被告张豪与原告中国银行股份有限公司海宁支行《中银信用卡购车分期付款合同》一份，该合同约定：被告向原告申请透支额150000元，用于购买奥迪牌汽车一辆（发动机号××××、车架号××××）；借款分36期归还，自2016年9月12日起至2019年9月12日止，首期还款金额4550元，以后每期还款金额4520元；购车分期付款手续费为12750元，采取按月分期等额方式支付，首期支付360元，以后每期支付354元；若借款提前结清或原告依约宣布本合同项下所有欠款（含透支额、透支息、滞纳金等）提前到期的，被告仍应支付全部手续费；被告未按期归还每期还款金额的，视为违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部到期；如被告未依规定时间足额还款，原告仅需事先或事后通知，有权按照本合同约定条款收取透支息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告自愿以其所有的奥迪牌小型轿车（发动机号××××、车架号××××）为本合同项下的透支债务提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下的透支额、分期付款手续费、透支息、滞纳金、违约金、实现债权费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）。2016年9月19日，原告中国银行股份有限公司海宁支行将借款150000元转入被告张豪指定的账户。2016年10月14日，被告办理了车辆（发动机号××××、车架号××××、车牌号浙Ｆ×××××）抵押登记手续。借款发放后，被告一直未按约归还借款。2017年1月5日，原告中国银行股份有限公司海宁支行与浙江国翱律师事务所签订《委托代理合同》，约定法律服务费为9650元。浙江国翱律师事务所于2016年1月10日开具了价税合计9650元的浙江增值税普通发票。另查明，被告张豪曾于2016年8月29日至2016年9月2日间多次使用卡号为62×××79的信用卡进行透支消费，共计9700元，并将其中的8730元透支款办理了“分期轻松购”（即分期付款，产生手续费502.85元），其余970元透支款已归还。截至2016年12月9日，被告张豪结欠原告中国银行股份有限公司海宁支行《中银信用卡购车分期付款合同》项下的透支本金150000元、分期付款手续费12750元、利息199.13元、滞纳金714.7元；结欠其他消费的透支本金8730元、分期付款手续费502.85元、利息30.54元、滞纳金109.65元。上述款项，被告至今未付。本院认为，被告张豪向原告中国银行股份有限公司海宁支行申领了信用卡，并进行了透支消费，其与原告之间形成了借款合同关系。上述合同未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告未按约定归还借款，应当承担违约责任。原告要求被告归还借款本金，并支付分期付款手续费、利息、滞纳金、律师代理费符合合同约定，本院予以支持。被告以其所有的车辆为《中银信用卡购车分期付款合同》项下的债务提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，应承担相应的抵押担保责任，但抵押担保的范围仅限于《中银信用卡购车分期付款合同》约定的抵押范围，即《中银信用卡购车分期付款合同》项下透支额、分期付款手续费、透支息、滞纳金、违约金、实现债权费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），而被告使用信用卡产生的其他透支款及对应的分期付款手续费、利息、滞纳金不应在抵押担保的范围内。综上所述，对原告诉讼请求中的合理部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张豪应给付原告中国银行股份有限公司海宁支行信用卡透支本金150000元、手续费12750元、利息199.13元、滞纳金714.7元（利息、滞纳金已计算至2016年12月9日，以后按合同约定计算至实际付清之日止）。二、被告张豪应给付原告中国银行股份有限公司海宁支行信用卡透支本金8730元、手续费502.85元、利息30.54元、滞纳金109.65元（利息、滞纳金已计算至2016年12月9日，以后按合同约定计算至实际付清之日止）。三、被告张豪应给付原告中国银行股份有限公司海宁支行实现债权费用9650元。上述第一、二、三项确定的款项，由被告张豪于本判决生效之日起十日内付清。四、原告中国银行股份有限公司海宁支行有权对被告张豪所有的抵押物（发动机号为××××、车架号为××××、车牌号为浙Ｆ×××××的奥迪牌小型轿车）处置后所得价款在上述第一、三项确定的款项范围内享有优先受偿权。五、驳回原告中国银行股份有限公司海宁支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述第三项给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3954元，减半收取1977元，财产保全费1520元，合计3497元，由原告中国银行股份有限公司海宁支行负担27元，被告张豪负担3470元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。代理审判员 骆 益二〇一七年二月二十七日书 记 员 浦恩义附页1．如当事人不服本判决提起上诉的，需按照本院送达的《嘉兴市中级人民法院上诉费用缴纳通知书》规定的收款单位、银行、帐号、金额及期限预交上诉案件受理费用。2．一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。