江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0103民初2158号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市西湖区子安路88号招商银行南昌分行零售信贷部。负责人：陈磊，该行行长。委托代理人：周宏伟，江西文澜律师事务所律师。委托代理人：杨云，江西文澜律师事务所律师。被告：许恒，男，1975年9月8日生，汉族，住江西省南昌市东湖区，被告：龚莉，女，1979年4月9日生，汉族，住江西省南昌市东湖区，原告招商银行股份有限公司南昌分行（以下简称招商银行南昌分行）诉被告许恒、龚莉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月2日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告招商银行南昌分行的委托代理人周宏伟到庭参加诉讼，被告许恒、龚莉经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行南昌分行诉称：被告许恒、龚莉与原告在2013年10月16日签订了《个人授信协议》，约定：1、原告向被告许恒、龚莉提供140万元可循环授信额度；2、授信期60个月，自2013年10月17日起至2018年10月17日止。同日，被告许恒、龚莉与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，分别约定：1、被告龚莉所有的南昌市××区××江北大道××楼××室（××）房屋就140万元银行授信产生的债务行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金140万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。对房屋抵押在南昌市房管局已经办理他项登记。原告与被告许恒、龚莉在2015年9月21日签订了《个人贷款借款合同》，约定：1、原告提供95万元流动资金周转借款给被告；2、借款期限为12个月，从2015年9月21日到2016年9月21日；3、借款利率为年7.59%固定利率；4、还款方式为按月等额还款息，逾期归还借款本息，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。原告在2015年9月21日提供借款95万元给被告，该笔借款被告从2016年2月开始逾期归还本息，截止到2017年2月9日，被告共计欠款本金95万元，欠利息95958.79元。被告拖欠上述借款本息，违反合同约定，原告有权终止协议，收回借款。原告多次要求被告承担还款及抵押责任，但被告均不能有效承担相应义务。为此，原告诉至人民法院，请求判决：1、判令解除原告与被告许恒、龚莉达成的合同编号为791084030527号的《个人授信协议》；2、判令被告许恒、龚莉向原告归还借款本金95万元及支付利息15134.2元（暂计算至2016年4月1日，此后利息按照《个人贷款借款合同》约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权产生的委托律师代理等实现债权的费用2万元，诉讼请求金额为985134.2元；3、判决对被告龚莉所有的位于东湖区××江北大道××楼××室（××）房屋依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金及相应利息、实现债权的费用范围内优先受偿；4、有关本案的诉讼费由被告承担。原告招商银行南昌分行提交了如下证据：证据一、原告营业执照及机构代码证及被告许恒、龚莉身份证、借款证复印件各一份。证明：原告及被告的民事主体身份，两被告为夫妻关系。证据二、被告许恒、龚莉与原告在2013年10月16日签订编号为791084030527《个人授信协议》一份。证明：原告向被告许恒、龚莉提供140万元可循环授信额度，授信期从2013年10月17日至2018年10月17日；证据三、被告许恒、龚莉与原告在2013年10月16日签订的《个人授信最高额抵押合同》以及《他项权证》各一份。证明：被告同意用龚莉名下位于东湖区××江北大道××楼××室（××）房屋就140万元银行授信产生的债务行最高额抵押担保，担保范围包含本金140万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。南昌市房管局在2013年10月16日办理了他项登记，抵押依法成立；证据四、在2015年9月21日，原告与被告许恒、龚莉签订编号为791084030527的《个人贷款借款合同》以及原告提供借款的《借款借据》各一份。证明：原告提供95万流动资金周转借款给被告，借款期限为12个月，从2015年9月21日至2016年9月21日止，借款利率为年7.59%固定利率，还款方式为按月等额还款，逾期归还借款本、息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。原告在2015年9月21日提供借款95万元给被告；证据五、被告许恒、龚莉贷款截止到2017年2月9日的欠本金及利息清单一份。证明：对100万元的贷款截止至2017年2月9日欠本金为95万元，欠利息为95958.79元。被告许恒、龚莉未出庭答辩也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年10月16日，原告招商银行南昌分行与被告许恒、龚莉签订了编号为791084030527号《个人授信协议》，协议约定：1、原告招商银行南昌分行向被告提供人民币140万元整的授信额度，该授信额度为可循环；2、授信期限为60个月，即从2013年10月17日起到2018年10月17日止。同日，原告招商银行南昌分行与被告许恒、龚莉签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告就上述140万元授信产生的欠款同意用龚莉所有的位于南昌市××区××江北大道××楼××室（××）房屋进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等，并于同日办理了他项权证登记手续。2015年9月21日，原告与被告许恒、龚莉签订编号为791084030527号《个人贷款借款合同》，约定：1、贷款金额95万元；2、期限为12个月，即从2015年9月21日至2016年9月21日止；3、利率为年利率7.59%。合同签订后，原告招商银行南昌分行依约于2015年9月21日向被告发放了95万元。履行了合同约定的贷款发放义务。借款期限内，被告拒不按期归还借款本息。截止2017年2月9日，被告尚欠原告借款本金95万元，利息为95958.79元，原告为此诉至本院。上述事实，有原告的陈述及原告提交的证据所证实。本院认为，原告招商银行南昌分行与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告许恒、龚莉向原告招商银行南昌分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告许恒、龚莉归还借款并支付利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截止2017年2月9日，被告许恒、龚莉尚欠被告借款本金95万元，利息95958.79元，本院予以确认。原告要求解除与被告的授信协议，符合法律规定，本院予以支持。原告要求处置被告许恒、龚莉的抵押物，优先受偿，依法有据，本院予以支持。原告要求被告承担律师代理费2万元，因原告并没有提供相关证据予以佐证实际支付，故对此本院不予支持。被告许恒、龚莉经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其辩解权利的放弃，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告许恒、龚莉于2013年10月16日签订的编号为791084030527号的《个人授信协议》；二、被告许恒、龚莉于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金95万元及利息（截止2017年2月9日为95958.79元，自2017年2月10日起至给付借款之日止，以双方借款合同约定计付）；三、若被告许恒、龚莉未按期履行上述付款义务，则拍卖、变卖被告许恒、龚莉所有的位于南昌市东湖区滨江北大道1201号柏林爱乐1号楼2003室（第20层）房屋，所得价款由原告招商银行股份有限公司南昌分行优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费13650元、保全费5000元、公告费600元，合计19250元，由被告许恒、龚莉承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  陈志强人民陪审员  万康康人民陪审员  邓冬林二〇一七年二月十七日书 记 员  殷 雯