重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0117民初7871号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行，住所地重庆市合川区南津街街道办事处中南路498号，注册号500382300004565。负责人：凌智，该支行行长。委托诉讼代理人：赵莉莹，女，该支行职工。被告：李龙，男，1964年2月18日出生，住重庆市合川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行（以下简称:邮政银行合川支行）与被告李龙金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行合川支行的委托诉讼代理人赵莉莹到庭参加了诉讼，被告李龙经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告邮政银行合川支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告李龙偿还其贷款本金361364.99元及截止到2016年8月11日的利息（包括罚息）4337.92元，共计365702.91元及从2016年8月12日起至清偿之日的利息及罚息（计算标准按照合同约定为准）；2.判决其对被告李龙提供的抵押物即位于合川区的房屋实现抵押权，即其以该财产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；3.本案诉讼费及因实现债权而产生的一切费用由被告李龙承担。事实与理由：2015年5月25日，其与被告李龙签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同主要约定其根据被告李龙申请，同意向被告李龙发放个人购置房屋38万元，贷款期限为144个月，借款人李龙连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除本合同，并处分抵押物实现抵押权，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等一切为实现债权及抵押权的费用，履行合同中发生争议，可由双方协商或者通过调解解决，协商或调解不成的，向原告住所地有管辖权的人民法院起诉。2015年6月24日，原、被告到房管局就合川区南办处金鹿花园D12号楼5-2号房屋进行了抵押登记。2015年6月26日，被告李龙向其出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》38万元，借款用途购房，还款方式为等额本息，2015年7月开始偿还。其出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，借款后，被告从2016年6月起未按时还款，该行为已构成严重违约，其多次催收无果，现诉至法院，请求依法判决。被告李龙未作答辩。原告邮政银行合川支行围绕诉讼请求，举示了被告李龙的身份证复印件、单身证明、《个人购房/购车借款及担保合同》、房产证原件、抵押物备案登记手续、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、放款单、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单。被告李龙未到庭发表质证意见。经审查，以上证据合法、客观真实、与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定事实如下：2015年5月25日，原告邮政银行合川支行作为贷款人与被告李龙作为借款人、抵押人签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，主要约定其根据借款人李龙的申请，同意向李龙发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币38万元，用于购买坐落于合川区的房屋，建筑面积143.93平方米。贷款期限为144个月，自2015年5月25日至2027年5月25日。实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮10%执行，实际利率以借据为准。贷款归还的方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……5处分抵押物，实现抵押权；……8解除本合同。借款担保的方式为抵押担保。担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿款、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。履行合同发生争议，可由双方协商或者通过调解解决，协商或调解不成的，向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。合同尾部，原告邮政银行合川支行在贷款人处加盖公章，其负责人凌智在授权代理人处加盖私章，被告李龙分别在借款人处、抵押人处签名及捺印。签署时间：2015年5月25日。2015年6月24日，原告邮政银行合川支行在重庆市合川区国土资源与房屋管理局就被告李龙的该合川区的房屋办理了抵押登记。《重庆市房地产权证》（抵押专用）主要载明，抵押权人为中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行，抵押人为李龙，抵押房地产坐落于合川区，建筑面积143.93，备注债权金额380000元，证书尾部，填证单位处加盖重庆市合川国土房管局土地房屋登记业务专用章，填证日期为2015年6月24日。被告李龙该房产的《重庆市房地产权证》记事上载明：“该房屋已抵押给中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行，抵押担保的主债权金额为380000元，于2015年6月24日办理抵押登记，业务编号为201506240160082。”2015年6月26日，被告李龙与原告邮政银行合川支行签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，主要约定借款金额38万元，期限144个月，从2015年6月26日至2027年6月26日，年利率6.215%，用途为购房，还款方式等额本息，首次还本月数2015年7月，借款人李龙（签字捺印）。同日，原告邮政银行合川支行将借款38万元支付至被告李龙账户。借款后，被告李龙从2016年6月起未按约定偿还借款。截止至2016年8月11日，被告李龙尚欠原告邮政银行合川支行借款本金361364.99元，借款利息、罚息4337.92元，合计365702.91元。之后，被告李龙未再偿还原告邮政银行合川支行任何款项。本院认为，原告邮政银行合川支行与被告李龙签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按照合同约定行使权利、履行义务。合同签订后，原告邮政银行合川支行依约向被告李龙发放贷款，而被告李龙未按约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，根据《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条违约及违约责任第二款：“……3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……8、解除本合同。”故对原告邮政银行合川支行要求被告李龙提前偿还贷款本金361364.99元及支付截止2016年8月11日的利息4337.92元（含罚息），并支付从2016年8月12日起至借款本息全部清偿之日止的利息（利息包括罚息，计算标准按照合同约定为准）的诉讼请求，本院予以支持；关于抵押物的优先受偿问题。被告李龙因贷款购房，并以其所有的位于重庆市合川区的房产为借款提供抵押担保，并在房管部门进行了备案登记，该约定符合法律规定，合法有效，抵押权自登记之日起设立；因房产证记事栏明确约定“抵押担保的主债权金额为380000元，于2015年6月24日办理抵押登记”，故本院依法认定原告邮政银行合川支行在38万元的范围内对抵押物享有优先受偿权。被告李龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对自己举证、质证权利的放弃，由此所产生的不利后果，由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十五条、第八十八条第一款、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第十四条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李龙于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行偿还借款本金361364.99元及支付截止2016年8月11日的利息4337.92元（含罚息），并支付从2016年8月12日起至借款本息全部清偿之日止的利息（利息包括罚息，计算标准按照合同约定为准），利随本清；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行在38万元范围内对被告李龙所有的位于重庆市合川区的房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6786元，公告费1200，合计7986元，由被告李龙负担，其中公告费1200元已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行垫付，由被告在给付上述标的款时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 文 利代理审判员 谭 令人民陪审员 李昌华二〇一七年二月二十七日书 记 员 赵舟航