焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0802民初1414号原告:焦作中旅银行股份有限公司（原焦作市商业银行股份有限公司）。住所地：焦作市山阳区迎宾路*号*幢1。法定代表人:郑江，董事长。委托诉讼代理人:吴明明，河南苗硕律师事务所律师。被告:河南荔湾贸易有限公司。住所地：焦作市建设东路628号沿街改造*****号。法定代表人:刘小刚。被告:刘小刚，男，1964年12月12日出生，汉族，住焦作市山阳区。被告：郭秋梅，女，1964年12月25日出生，汉族，住焦作市山阳区。系被告刘小刚妻子。被告：刘纪军，男，1972年10月4日出生，汉族，住焦作市山阳区。被告：刘惠，女，1974年8月27日出生，汉族，住焦作市山阳区。系被告刘纪军妻子。原告焦作中旅银行股份有限公司（以下简称中旅银行）诉被告河南荔湾贸易有限公司（以下简称荔湾贸易公司）、刘小刚、郭秋梅、刘纪军、刘惠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月4日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中旅银行的委托诉讼代理人吴明明到庭参加了诉讼；被告荔湾贸易公司、刘小刚、郭秋梅、刘纪军、刘惠经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中旅银行向本院提出诉讼请求：1.被告荔湾贸易公司立即支付借款本金195万元及自2016年1月21日起借款全部清偿之日止的利息、复利、罚息（截止2016年5月21日累计欠息68877.11元，其中利息为67883.84元、复利为993.27元）；2.原告与被告刘纪军、刘惠签订的最高额抵押合同合法有效，原告有权在借款本息范围内就其抵押物及其变现款项优先受偿；3.被告刘小刚、郭秋梅对第1项诉讼请求承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由五被告承担。事实与理由：2015年6月22日，原告与被告荔湾贸易公司签订2015年商银建东借字第233号流动资金借款合同，约定被告荔湾贸易公司在原告处借款195万元，用于购隔墙板，借款期限为2015年6月29日至2016年6月22日，月利率为6.870833‰。借款自实际提款日起按日计息，按月结息。逾期自逾期之日起计收罚息，逾期罚息利率按原借款利率基础上加收50%确定。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。为担保债务的履行，原告与被告刘纪军、刘惠签订2014年商银高抵字第0623005号最高额抵押合同。被告刘小刚、郭秋梅签订2015年商银建东借保字第233号保证合同，为借款合同提供连带责任保证，保证期间为借款期限届满之次日起两年。合同签订后，原告依约足额将借款本金发放给被告荔湾贸易公司。被告荔湾贸易公司未按约定偿还借款本息，担保人也未履行保证责任。故诉至法院，望判如所请。被告荔湾贸易公司、刘小刚、郭秋梅、刘纪军、刘惠未答辩，亦未提交证据。原告中旅银行为支持自己的主张，在庭审中提交了下列证据：1.焦作中旅银行股份有限公司营业执照、金融许可证、准予变更登记通知书、工商局企业信息查询表，证明原告诉讼主体适格；2.荔湾贸易公司营业执照、组织机构代码证、工商局企业信息查询表、刘小刚、郭秋梅、刘纪军、刘惠身份证、结婚证复印件，证明被告诉讼主体适格；3.2015年商银建东借字第233号流动资金借款合同、借款借据、账目明细对账单、单笔贷款帐户明细，证明原告与被告荔湾贸易公司存在合法有效的借款合同关系，原告依据合同约定，履行了出借义务，根据合同约定，被告荔湾贸易公司应当归还原告借款本金及利息，以及因未按时归还借款本金、利息产生的复利、罚息；4.2014年商银抵字第0623005号最高额抵押合同、房地产抵押清单、焦房他证山阳字第201418**号他项权证、2015年商银建东借保字第233号保证合同，证明原告与被告刘纪军、刘惠签订了合法有效的最高额抵押合同并办理抵押登记，原告有权在借款本息范围内就抵押物及其变现款项享有优先受偿的权利，另外根据保证条款，被告刘小刚、郭秋梅应对借款人所欠本息承担连带保证责任。本院对本案证据认定如下：对于原告提交的各项证据，被告荔湾贸易公司、刘小刚、郭秋梅、刘纪军、刘惠经本院合法传唤未到庭，视为其放弃了举证、质证及抗辩的权利，经审查，本院对其真实性予以认定。本院对本案事实认定如下：2015年6月22日，焦作市商业银行股份有限公司（以下简称商业银行）与荔湾贸易公司签订了2015年商银建东借字第233号流动资金借款合同，约定荔湾贸易公司在商业银行处借款195万元用于购隔墙板，借款期限为2015年6月29日至2016年6月22日，月利率为6.870833‰；逾期自逾期之日起计收罚息，逾期罚息利率按原借款利率基础上上浮50%确定，同时对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，中旅银行与刘小刚、郭秋梅签订2014年商银建东借保字第233号保证合同，约定为本案借款提供连带责任保证；保证范围包括主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及商业银行为实现债权的费用和所有其他应付费用；保证期间为主合同债务履行期间届满之次日起两年。2015年6月29日，商业银行将195万元款项转入荔湾贸易公司账户。中旅银行制作了借据，载明本案贷款利率为6.870833‰，荔湾贸易公司在借据上加盖公章、财务专用章。借款发生后，被告仅将利息偿还至2016年1月20日，剩余利息及本金没有偿还。另查明，2014年6月23日，商业银行与刘纪军、刘惠签订了2014年商银高抵字第0623005号最高额抵押合同，约定将刘纪军所有的，位于焦作市山阳区建设东路628号沿街改造3号楼39号的房产，刘惠所有的，位于焦作市山阳区建设东路628号沿街改造3号楼628-802,628-803,628-804，628-805,628-806号的房产，4号楼27号的房产抵押给商业银行，用于对荔湾贸易公司与商业银行签订的一系列业务所形成的债权提供最高额抵押担保，最高额担保债权的期间为2014年6月23日起至2016年6月22日止。担保债权的最高余额为200万元。抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用。抵押合同签订后，双方在焦作市房管局办理了抵押登记。另又查明，商业银行于2015年9月10日申请名称变更，并于2015年9月11日领取了名称为中旅银行的营业执照。本院认为，原、被告之间的纠纷属于金融借款合同纠纷。原、被告双方签订的借款合同，是双方的真实意思表示，内容合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告按照合同约定向被告荔湾贸易公司发放了贷款，已经履行了自己的合同义务，被告荔湾贸易公司即负有按照合同约定偿还借款本息的合同义务，其未按照约定归还本息的行为属于违约，应当承担相应责任。故原告中旅银行要求被告荔湾贸易公司偿还本案借款本金195万元具有事实及法律依据，本院予以支持。关于利息，借据载明借款期限内利息按月利率6.870833‰计算，自逾期之日起计收罚息，逾期罚息利率按原借款利率基础上加收50%确定，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；原告自认被告已偿还利息至2016年1月20日，故被告荔湾贸易公司应自2016年1月21日至2016年6月22日，按月利率6.870833‰向中旅银行支付利息；2016年6月23日至清偿全部借款本息之日止，按月利率6.870833‰上浮50%向中旅银行支付罚息；至于复利，根据合同文义，应当计收复利的内容为“借款人未按时支付的利息”，并不包括逾期利息，故涉案的借款合同并未约定原告有权对逾期利息计收复利；另外，逾期利息已按罚息利率计收，已经高于借款合同约定的正常利率标准，本质上是一种违约责任的承担方式，具有惩罚性，若再对逾期利息计收复利，有违公平和补偿原则。因此对于原告主张的复利，应按照合同期限内应付未付的利息为基数，按照月利率6.870833‰上浮50%自2016年1月21日起计算至本判决确定的还款之日止。关于本案房产抵押，中旅银行与刘纪军、刘惠签订了抵押合同并依法办理了抵押登记，中旅银行成为了抵押房产的合法抵押权人，其要求就实现抵押权具有事实及法律依据，本院予以支持。关于自然人刘小刚与郭秋梅的保证责任，二人就本案借款向中旅银行出具了保证合同，承诺为本案借款提供连带责任保证，在荔湾贸易公司未按约定偿还借款的情况下，担保人应按约定承担连带清偿责任。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告河南荔湾贸易有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告焦作中旅银行股份有限公司借款本金195万元及利息、复利、罚息（利息自2016年1月21日至2016年6月22日，按月利率6.870833‰计算；罚息自2016年6月23日起，按月利率6.870833‰上浮50%计算至本判决确定的还款之日止；复利以借款期限内应付未付的利息为基数，自2016年1月21日起按月利率6.870833‰上浮50%计算计算至本判决确定的还款之日止；）；二、被告刘小刚、郭秋梅对本判决第一项支付义务承担连带清偿责任；三、原告焦作中旅银行股份有限公司有权就抵押的，被告刘纪军名下的，位于焦作市山阳区建设东路628号沿街改造3号楼39号的房产以及被告刘惠名下的，位于焦作市山阳区建设东路628号沿街改造3号楼628-802,628-803,628-804，628-805,628-806号的房产，焦作市山阳区建设东路628号沿街改造4号楼27号的房产依法拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项范围内享有优先受偿的权利；四、驳回原告焦作中旅银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务和其他义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息和迟延履行金。本案受理费22951元，由被告河南荔湾贸易有限公司、刘小刚、郭秋梅、刘纪军、刘惠承担。被告承担部分暂由原告垫付，本院不予退还，于执行时一并支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判长  宋秀梅审判员  原 琳审判员  贾若男二〇一七年二月十五日书记员  赵芳卓