河南省洛阳市瀍河回族区人民法院刑 事 判 决 书（2016）豫0304刑初90号公诉机关洛阳市瀍河回族区人民检察院。被告人马和平，男，1953年3月5日出生，河南省巩义市人，汉族，初中毕业，河南昌泰不锈钢板有限公司实际控制人，住河南省。因涉嫌骗取贷款罪，于2015年11月23日被洛阳市公安局刑事拘留，经洛阳市人民检察院批准，于2015年12月30日被洛阳市公安局执行逮捕。辩护人李红新北京大成（郑州）律师事务所律师洛阳市瀍河回族区人民检察院以洛瀍检诉刑诉（2016）88号起诉书指控被告人马和平犯骗取贷款罪，于2016年9月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年10月21日公开开庭审理了本案。洛阳市瀍河回族区人民检察院检察员尚双辉、孙永永出庭支持公诉，被告人马和平及其辩护人李红新、被害单位洛阳万富小额贷款股份有限公司诉讼代理人朱小安、张福春等到庭参加了诉讼。现已审理终结。洛阳市瀍河回族区人民检察院指控：2013年1月，被告人马和平作为河南昌泰不锈钢板有限公司（以下简称昌泰公司）实际控制人，虚报昌泰公司财务状况，以王某1、王某2等人作为名义借款人，昌泰公司作为担保人和实际用款人，从洛阳万富小额贷款股份有限公司（以下简称万富小额贷公司）骗取贷款5000万元。在贷款到期后，昌泰公司无力偿还，分别于2013年8月、2013年11月、2014年4月进行续贷。截止案发，昌泰公司共支付万富小额贷公司利息2235万元，本金未归还。公诉机关认为，被告人马和平以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成特别重大损失，其行为符合《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人马和平对起诉书指控其犯骗取贷款罪的罪名和犯罪事实有异议，辩解称除了上市公司的报表可能是真实的以外，其他公司就不可能是完全真实的，如果公司是负债经营，金融机构就不可能给公司贷款，所以在昌泰公司给万富公司的财务报表上报的盈余肯定是有虚假的。被告人马和平的辩护人认为，起诉书指控被告人马和平犯骗取贷款罪，事实不清，证据不足。本案应是民事纠纷，万富公司不是金融机构，同时昌泰公司虽然有负债，但仍有还款能力。经审理查明：2013年1月，被告人马和平作为河南昌泰不锈钢板有限公司实际控制人，虚报昌泰公司财务状况，以王某1、王某2等人作为名义借款人，昌泰公司作为担保人和实际用款人，从洛阳万富小额贷款股份有限公司骗取贷款5000万元。在贷款到期后，昌泰公司无法按期清偿贷款。为了能全数收回贷款，万富公司分别于2013年8月、2013年11月、2014年4月又与昌泰公司签订贷款合同，贷款本金均为5000万元，进行续贷。截止案发，昌泰公司已无法按期清偿贷款，共支付万富小额贷公司利息2235万元，昌泰公司给被害单位万富公司造成直接经济损失。上述事实，有公诉机关提供，并经法庭示证、质证、认证的下列证据予以证实：1、被告人马和平供述及辩解，证实2013年元月份，因我经营的昌泰公司资金紧张，就通过赵某2介绍从万富公司贷款5000万元，这5000万元主要用于周转归还公司在银行的贷款，给万富公司提供的财务报表是刘某制作的，贷款资料中关于盈余部分有虚假成分。因万富公司仅能在偃师开展经营活动，我找了在偃师的几个亲戚做名义贷款人，昌泰公司是该笔贷款的担保人和实际用款人。后昌泰公司资金紧张，遂又与万富公司续贷了该笔贷款，前后续贷三、四次。昌泰公司和朝阳公司实际上是一个公司，由我实际控制。2、证人李某1、曲某1、王某1、贾某、王某2、史某、曲某2、曲某3（8位名义借款人）证言，证实2013年1月、2013年8月、2013年11月、2014年4月，8人先后应马和平的要求，作为名义借款人与万富公司签订借款合同，借款5000万元由马和平的昌泰公司使用，借款是否归还不知。3、证人刘某证言，证实昌泰公司给万富公司提交的财务报表是我根据昌泰公司财务上提交的数据制作的，其中利润部分是虚假的，经马和平同意后，才加盖的公章。4、证人李某2证言，证实昌泰公司向万富公司贷款所需的贷款资料是由刘某提供的，昌泰公司提供的财务报表显示盈利。5、证人赵某1证言，证实昌泰公司和朝阳公司其实是一个公司，由马和平实际控制。昌泰公司向万富公司贷款的财务报表是刘某制作的，贷款是以马和平外甥和外甥女的名义贷，由昌泰公司使用的。6、证人张某、侯某证言，证实2014年4月23日，赵某1到公司，拿着一份事先签好字盖好章的借条，将昌泰公司持有的郑州银行2000万股权股权证借走。7、证人赵某2证言，证实马和平到万富公司贷款时，没有告诉我昌泰公司持有的郑州银行2000万股股权不能质押。8、证人马某1证言，证实万富公司没有和马和平就郑州银行股权证转让问题达成过任何口头或书面协议。9、证人马某2证言，证实2013年初，我借给马和平1500万元，到期后，马和平一直没有归还，避而不见。我了解到马和平持有郑州银行的股权，且马和平还借了义瑞公司2400万元，就和义瑞公司一起到法院申请，将马和平持有的郑州银行股权冻结了，后经法院调解，马和平同意将上述股权转让给了我和义瑞公司。10、证人李某3证言，证实2014年3、4月份，我通过他人认识了马和平，就转让郑州银行股权双方洽谈了几次，于2014年5月21日签订了股权转让协议，2014年7月初，我得知法院将昌泰公司股权查封，无法转让股权。11、证人李某4证言，证实2015年11月23日下午4时许，我开车载着马和平在连霍高速巩义收费站，被公安机关发现，并被带至洛阳市公安局接受询问。12、李某1、曲某1等8人借款及担保合同，证实8名借款人先后总计从万富公司借款5000万，由昌泰公司提供厂房、设备担保。13、昌泰公司在贷款时向万富公司提供的财务报表等资料，显示该公司2010-2013年每年净利润均超过1亿元，其中2013年的净利润为2.1亿；昌泰公司增值税及企业所得税年度纳税申报表，证实昌泰公司2012.2-2013.1增值税纳税申报情况及2012、2013年企业所得税纳税申报情况（12年亏损9800余万，13年亏损8600余万）；情况说明，证实因昌泰公司不予配合，公安机关未能调取昌泰公司财务账目。14、股权证，证实昌泰公司持有郑州银行2000万股股权。15、借条，证实2014年4月23日，昌泰公司以年审使用为由，从万富公司借出郑州银行股权证，同时保证在借用期间不出现影响原质押效力的情况。16、民事诉状、调解书、执行裁定书，证实2014年5月7日，张文艳向郑州市中级人民法院起诉马和平、昌泰公司等借款人、担保人偿还借款本金2500万元及利息，在诉讼中张文艳提出财产保全申请，法院依法冻结昌泰公司在郑州银行持有的2000万股股权；同年7月14日，诉讼双方达成调解协议，昌泰公司将其持有的郑州银行股权689万股，以每股3.28元过户至张文艳指定的公司名下，同年8月18日执行完毕。民事调解书、执行裁定书，证实2014年6月19日，巩义市人民法院于分别立案受理了巩义市义瑞小额贷款有限公司、马某2诉马和平、昌泰公司等借款人、担保人偿还借款本金共计3900万元及利息等案件，在诉讼中原告提出财产保全申请，法院依法冻结了昌泰公司持有的郑州银行2000万股股权；后诉讼双方分别达成调解协议；同年8月4日，二原告申请执行，双方于同年9月9日达成执行和解，将昌泰公司持有的郑州银行1311万股股权转让到二原告指定的公司名下。17、股权转让协议、证明材料及转款凭证，证实2014年5月21日，昌泰公司与河南国原贸易公司签订股权转让协议，昌泰公司以6100万元总价将持有的郑州银行2000万股股权转让给国原公司。18、昌泰公司、朝阳钢铁公司动产抵押情况，证实（1）、朝阳钢铁公司以企业设备抵押，与郑州银行巩义支行签订总额为1.5亿元的借款合同，履约期限为2012.8.28-2015.8.27；（2）、昌泰公司以企业设备抵押，与中国银行连云港经开区支行签订3000万元的借款合同，履约期限为2014.7.17-2015.7.16；（3）、昌泰公司以企业设备抵押，与中国银行巩义支行签订4000万元的借款合同，履约期限为2014.7.28-2015.7.27；（4、）、朝阳钢铁公司以企业设备抵押，与广发银行郑州行政区支行签订4000万元的借款合同，履约期限为2013.8.13-2014.8.13；（5）、昌泰公司以企业设备抵押，与浦发银行洛阳分行签订5000万元的借款合同，履约期限为2013.2.25-2015.2.25。19、昌泰公司在银行贷款及抵押情况，证实昌泰公司以朝阳钢铁或昌泰公司设备、厂房抵押，从郑州银行贷款1亿元，从浦发银行洛阳分行贷款5000万元，从交通银行洛阳分行贷款8570万元，至案发时，昌泰公司均已逾期未还。20、补充侦查报告书，证实昌泰公司所占用土地系租用，所建办公楼及宿舍楼未办理任何手续，无法查封；账户内无可冻结财产。21、昌泰公司工商登记资料变更信息，证实2014年3月18日，河南昌泰不锈钢板股份有限公司变更为河南昌泰不锈钢板有限公司。万富公司工商登记资料、河南省工业和信息化厅文件，证实万富公司系经河南省工业和信息化厅批准成立，经营范围为办理各项小额贷款等。22、万富公司损失明细及账目，证实截止2016年5月10日，万富公司已收昌泰公司利息2235万元，贷款本金5000万未收回。23、被告人马和平户籍证明，证实被告人马和平户籍情况。上述证据均来源合法，客观真实，彼此相互印证，已形成证据链，可以作为定案的依据。本院认为，被告人马和平以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人马和平犯骗取贷款罪事实清楚，证据确实、充分，予以支持。关于被告人马和平及其辩护人提出的其行为不构成骗取贷款罪的辩解及辩护意见，经查，2009年11月30日，中国人民银行发布的《金融机构编码规范》将小额贷款公司纳入金融机构编码范围，万富公司根据相关行政法规设立，应系非银行金融机构；现昌泰公司以提供虚假财务报表和虚构资金用途的方式，骗取万富公司贷款5000万元，现无法弥补万富公司遭受的直接经济损失，故被告人及其辩护人提出的被告人的行为不属于骗取贷款罪的辩解及辩护意见，不予采纳。根据被告人马和平犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条之规定。一、被告人马和平犯骗取贷款罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币1000000元。二、责令被告人马和平退赔洛阳万富小额贷款股份有限公司2765万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。马和平刑期自2015年11月23日起至2022年11月22日止。罚金自判决执行之日起三十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省洛阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  贾瑞雪审判员  杨晓菁审判员  潘 飞二〇一七年二月二十二日书记员  张利丹