安徽省合肥市包河区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）皖0111民初6027号 原告：中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行，住所地：合肥市包河区滨湖世纪城振徽苑23幢一楼门面房，组织机构代码：71995371-8。 法定代表人：李珺枫，行长。 委托代理人：陈刚，中国工商银行股份有限公司安徽分行营业部员工。 委托代理人：卢德成，浙江海贸（杭州）律师事务所律师。 被告:章毅平，男，汉族，1966年10月20日出生，职业不详，住安徽省合肥市蜀山区。 被告：戴绍华，女，汉族，1965年10月5日出生，职业不详，住安徽省合肥市蜀山区。 委托代理人：翟嵬，北京大成（合肥）律师事务所律师。（特别授权） 被告：吴宁，男，汉族，1963年4月14日出生，职业不详，住安徽省宣城市宣州区。 被告：童翔，女，汉族，1968年8月23日出生，职业不详，住安徽省宣城市宣州区。 原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行诉被告章毅平、戴绍华、吴宁、童翔金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月6日立案受理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行的委托代理人陈刚、卢德成，被告戴绍华的委托代理人翟嵬到庭参加诉讼，被告章毅平、吴宁、童翔经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行诉称：2012年12月11日，四被告因需购买商业用房（合肥市东怡金融广场B幢1803室），向原告申请办理个人住房贷款业务。被告向原告提供个人户籍信息、工作证明等相关材料，并授权原告查询其个人征信信息。原告在审核相关材料后，确定被告符合办理个人住房贷款业务的资质。双方于2013年1月10日签订了《中国工商银行个人购房借款/担保合同》（合同字号：编号A：:01302000202012商房贷0000188）。原告依合同约定于2013年1月10日向被告放款1744826元人民币。 双方在合同中明确约定，四被告向原告贷款1744826元人民币，约定年利率5.049%，被告按月等额本息还款法偿还贷款本息，贷款期限为84个月，被告以购买的合肥市东怡金融广场B幢1803室房屋为该笔贷款提供抵押担保。截至2016年4月10日，被告累计逾期超过6次，贷款余额1140155.86元，积欠利息合计27919.13元，共计1168074.86元（贷款余额＋积欠利息）。合同第14条约定：借款人累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权，宣布贷款提前到期，要求贷款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；合同第17条约定：贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。合同54条另约定本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决；协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。 中国工商银行合肥寿春路支行已经过工商登记变更为中国工商银行合肥滨湖支行。 按照合同约定，四被告之行为已经构成严重违约。为维护原告合法利益，请求人民法院判令：1、四被告立即向原告偿还贷款本金人民币1140155.86元，并支付截至2016年4月10日的利息27919.13元等（以后的利息、罚息自2016年4月10日起至实际履行之日止按原被告签订的个人购房借款合同约定的利息计算办法继续计算），合计1168074.86元； 2、被告承担原告因追偿贷款所发生的律师费用52100元； 3、原告第1、2、4项请求对四被告名下（合肥市东怡金融广场B幢1803室）的抵押物处置所得享有优先受偿权； 4、本案诉讼费、公告费由四被告承担。 被告章毅平未作答辩，也未提供证据。 被告戴绍华辩称：我仅是担保人，并非借款人。 被告吴宁未作答辩，也未提供证据。 被告童翔未作答辩，也未提供证据。 经审理查明：2013年1月10日，中国工商银行股份有限公司合肥寿春路支行与被告章毅平、吴宁签订了一份《个人借款/担保合同》，合同主要约定：原告贷给章毅平、吴宁人民币1744826元用于购买位于合肥东怡金融广场B幢1803室房产，贷款期限为84个月，按照按月等额本息还款法（按月计息）方式偿还贷款，贷款利率为年利率7.205%，遇基准利率调整而调整。 对于罚息，双方合同第九条9.1项约定为：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息在约定利率基础上加收50%。 对于违约及违约责任，双方在合同第十四条，主要约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。 合同第十七条约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。 另查明：章毅平、戴绍华系夫妻关系，并共同作为抵押人与原告约定以位于合肥东怡金融广场Ｂ幢1803室房产作为抵押为债务提供抵押担保，并办理了预购商品抵押权预告登记手续（登记号：房预合庐字第××号），章毅平、戴绍华作为抵押人共同在《个人借款／担保合同》上签名。 吴宁、童翔系夫妻关系，并共同作为抵押人与原告约定以位于合肥东怡金融广场Ｂ幢1803室房产作为抵押为债务提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记手续（预购商品房抵押权预告登记号：房预合庐字第××号），吴宁、童翔作为抵押人共同在《个人借款／担保合同》上签名。 合同签订后，中国工商银行股份有限公司合肥寿春路支行于2013年1月10日依约向章毅平、吴宁发放了贷款1744826元，此后被告方偿还了部分贷款本息。2015年12月10日后，章毅平、吴宁因故未再按约归还贷款本息。截至2016年4月10日，被告尚欠原告本金1140155.86元，利息及罚息计27919.13元。 2016年5月14日，原告与浙江海贸（杭州）律师事务所签订《委托律师代理合同》，原告授权该所律师代理其与被告之间的金融借款合同纠纷，原告为此支付52100元律师费。 再查明：2013年4月11日，中国工商银行股份有限公司安徽省分行营业部发布关于调整部分营业机构职能的通告，明确：原中国工商银行股份有限公司合肥寿春路支行（一级支行）降格为二级支行，隶属于中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行（一级支行）管理。中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行承接中国工商银行股份有限公司合肥寿春路支行对外签署的一切法律文件及其项下所有权利义务。 上述事实，有《个人借款/担保合同》，借款凭证，逾期表，预购商品抵押权预告登记证，《委托律师代理合同》、律师费发票、关于调整部分营业机构职能的通告以及当事人的陈述等证据材料在卷佐证，对此本院予以确认。 本院认为：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，当事人依据自愿、合法等原则对双方的权利、义务进行协商并达成合意，对双方具有约束力。中国工商银行股份有限公司合肥寿春路支行隶属于原告，原告承接中国工商银行股份有限公司合肥寿春路支行对外签署的一切法律文件及其项下所有权利义务。本案中，被告章毅平、吴宁与中国工商银行股份有限公司合肥寿春路支行签订的《个人借款/担保合同》以及为保证合同的履行，被告章毅平、戴绍华、吴宁、童翔作为抵押人在《个人借款/担保合同》上签名，双方对借款用途，贷款年限、利率、抵押以及违约责任等进行了约定，均体现着双方真实意思表示，对此符合法律规定，此事实清楚、证据充分，本院予以确认。因此原、被告双方均应按照前述合同的约定，全面履行自己的义务。 根据双方合同的约定，中国工商银行股份有限公司合肥寿春路支行履行了放贷义务，此后被告理应按约每月予以归还贷款本息，但自2015年12月10日后章毅平、吴宁因故未再按约归还贷款本息且已经连续三个月，根据合同约定已经构成了违约，故原告现要求被告章毅平、吴宁立即清偿贷款本金1140155.86元、暂计算至2016年4月10日的利息、罚息27919.13元及之后利息按合同约定的标准顺延计算的诉讼请求，符合双方合同的约定，本院对此予以支持。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，章毅平、戴绍华双方系夫妻关系，吴宁、童翔双方系夫妻关系，因此上述债务均应当按夫妻共同债务处理，所以本院对原告要求章毅平、戴绍华、吴宁、童翔共同偿还上述借款本息的诉讼请求予以支持。 对于上述借款，被告章毅平、戴绍华、吴宁、童翔作为抵押人共同在《个人借款／担保合同》上签名，对此事实清楚、证据充分，本院予以确认。因此各被告应当以位于合肥东怡金融广场Ｂ幢1803室房产（预购商品房抵押权预告登记号：房预合庐字第××号），作为债权的担保，在被告不履行债务时，本院对原告要求以该住房对债务承担抵押担保责任，享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。 原告与浙江海贸（杭州）律师事务所签订《委托律师代理合同》，原告授权该所律师代理其与被告之间的金融借款合同纠纷，原告为此支付52100元律师费，此举是原告以法律手段追偿债权的行为，原告支付的法律服务费，根据双方合同约定，应当由被告承担，故本院对原告要求被告给付为实现债权支付的52100元律师费用予以支持。 据此依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下： 一、被告章毅平、戴绍华、吴宁、童翔于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行借款本金1140155.86元和截至2016年4月10日期间的利息、罚息计27919.13元；2016年4月11日起的利息、罚息以本金1140155.86为基数，按借款合同约定的逾期利息、罚息计算方式计算至借款本息实际付清之日止； 二、被告章毅平、戴绍华、吴宁、童翔于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行支出的律师费用52100元； 三、被告章毅平、戴绍华、吴宁、童翔以位于合肥东怡金融广场Ｂ幢1803室房产（预购商品房抵押权预告登记号：房预合庐字第××号），对本判决第一项、第二项债务承担抵押担保责任，在被告章毅平、戴绍华、吴宁、童翔不履行本判决第一项、第二项确定的义务时，原告对该房产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。 案件受理费15782元、公告费800元，合计16582元，由被告章毅平、戴绍华、吴宁、童翔负担。 如果被告章毅平、戴绍华、吴宁、童翔未按本判决指定的期间履行给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长  黄 玮 人民陪审员  王庆杰 人民陪审员  王建淮 二〇一七年二月八日 书 记 员  周晓琳 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定、和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。