汕头市潮阳区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0513民初1252号原告：中国银行股份有限公司汕头潮阳支行，住所地汕头市潮阳区城南潮海路新宫路段中银大厦。负责人：陈松洲，行长。委托诉讼代理人：谢伟，男，该支行职员。委托诉讼代理人：羊茂荣，男，该支行职员。被告：张宝生，男，1977年9月10日出生，汉族，住汕头市潮阳区。被告：汕头市潮阳区谷饶雅苑针织内衣厂，住所地汕头市潮阳区谷饶谷苑工业区*幢***号。经营者：张宝生，男，1977年9月10日出生，汉族，住汕头市潮阳区。被告：张础芳，女，1976年10月11日出生，汉族，住汕头市潮阳区。原告中国银行股份有限公司汕头潮阳支行(以下简称中行潮阳支行)与被告张宝生、汕头市潮阳区谷饶雅苑针织内衣厂(以下简称雅苑内衣厂)、张础芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢伟、羊茂荣，被告张宝生（系被告雅苑内衣厂的经营者）、张础芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行潮阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告张宝生签订的编号为JG79CA20150030的《个人贷款合同》；2.判令被告张宝生立即向原告偿还所欠的全部借款本金6610436.96元及利息、罚息（暂计至2017年8月8日止为278489.46元，其后按《个人贷款合同》的约定给付至清偿日止；3.判令原告对被告张宝生（张宝升）提供抵押的粤房地证字第××号、粤房地证字第××号）享有优先受偿权；4.判令被告雅苑内衣厂、张础芳对上述债务承担连带清偿责任；5.判令上述三被告共同承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年2月16日,被告张宝生与原告签订《个人贷款合同》，约定被告张宝生向原告借款800万元,借款期限3年,按月等额本息还款。被告张宝生与原告签订《最高额抵押合同》，提供其房地产作为抵押。被告雅苑内衣厂、张础芳分别与原告签订《个人贷款保证合同》为以上借款提供连带责任保证。借款后，被告张宝生从2015年10月起还款开始出现逾期，至今未按时足额还款。被告张宝生、雅苑内衣厂、张础芳均在庭审中辩称：第一，被告张宝生于2015年2月16日在原告处贷款800万元，贷款后只有按时还款6个月，每月还本息249953.47元，共还1499720.82元。之后，因生意经营失败，没有能力继续还款。2015年9月中旬，被告张宝生正式向社会公布破产，并变卖粤房地证字第××号五幢楼房。直至2016年端午节前，原告与被告张宝生的父亲协商，最终原告同意以710万元价格认购五幢抵押楼房，原告答应尽快取消其在银行的抵押手续并理清关系。后原告以不能过户为由，一拖再拖。第二，原告为何没有在被告张宝生公布破产三个月后到法院起诉，且向法院所提供的还款数据也属虚假，已经严重造成被告张宝生的损失，侵犯了他的利益。综上，请求法院判决双方履行达成的购房协议，并理清抵押手续，撤销对被告的起诉。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：三被告提交的张紫雄与蔡钟全的通话录音，原告认为与本案无关，因张紫雄与蔡钟全均非本案当事人，且转让房产的内容与本案无关联，故本院不予采信。根据当���人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月15日，被告张宝生（作为抵押人）与原告中行潮阳支行（作为抵押权人）签订编号为DG79CA20150030《最高额抵押合同》，被告张础芳也在抵押物共有人处签字。主要约定：本合同之主合同为抵押权人与债务人张宝生之间自2015年2月15日起至2021年2月15日止签署的借款及其它授信业务合同及其修订或补充，担保债权之最高本金余额为1335.5万元，抵押物有关情况见附件“抵押物清单”，“抵押物清单”为本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。抵押物清单中所列的财产为址于汕头市潮阳区谷饶镇谷苑商场A4幢3-7号、D座6至8号的房地产（房地产权证号分别为：粤房地证字第××号、粤房地证字第××号）。同时，被告雅苑内衣厂、被告张础芳（保证人）分别与原告中行潮阳支行（债权人）签订编号为BG79CA20150030-2号、BG79CA20150030-1号《个人贷款保证合同》，均约定：本合同之主合同为债权人与借款人张宝生之间签署的编号为JG79CA20150030的《个人贷款合同》，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。同日，被告张宝生（借款人）与原告中行潮阳支行（贷款人）签订编号为JG79CA20150030《个人贷款合同》，主要约定：1.贷款金额800万元，贷款期限为36个月，自贷款人实际放款日起算；2.贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%执行，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周���的适用利率；3.按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；4.逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；5.本合同项下贷款按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计36期，每月的1日为还款日；6.下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：未按期归还贷款本息；7.出现违约事件时，贷款人有权采取下列措施：宣布本合同项下本息全部或部分提前到期，终止或解除合同，行使担保物权，要求保证人承担保证责任。同日，汕头市潮阳区房地产管理局发给原告粤房地他项权证汕潮阳字第30××13号《房地产他项权证》。同日，原告向被告张宝生发放贷款800万元，被告张宝生在原告出具的《中国银行股份有限公司汕头潮阳支行借款借据》上签名予以确认。借款借据载明：借款金额800万元，借款期限3年，期数36期，月利率为6.5‰。借款后，被告张宝生自2015年10月7日起就未按约足额还款。截至2017年8月28日止，被告张宝生拖欠原告借款本金6610436.96元、利息293589.67元、罚息11004.38元。本院认为，原告中行潮阳支行与被告张宝生签订的JG79CA20150030《个人贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、金融法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。合同签订后，原告中行潮阳支行已依约发放贷款800万元,但被告张宝生并没有按约定归还借款本息，显已构成违约，根据双方签订的《个人贷款合同》的约定，原告有权解除合同，主张借款全部到期，要求被告张宝生立即偿还全部借款本息。因此，原告中行潮阳支行起诉请求判令被告张宝生偿还尚欠的借款本金、利息、罚息，于法有据，本院予以支持。被告张宝生提供的抵押物业经抵押登记，原告依法享有��抵押物的优先受偿权。被告雅苑内衣厂、张础芳为被告张宝生的借款提供连带保证担保，该行为合法有效，依法应承担连带清偿责任。被告张宝生、雅苑内衣厂、张础芳的辩解意见，缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十二条第一款第二项的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司汕头潮阳支行与被告张宝生签订的编号为JG79CA20150030《个人贷款合同》。二、被告张宝生应于本判决发生法律效力后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司汕头潮阳支行贷款本金6610436.96元及相应的利息、罚息（其中，截至2017年8月28日止，利息为293589.67元、罚息为11004.38元；从2017年8月29日起至还清欠款之日止，以尚欠贷款本金为计息基数，按合同约定的逾期贷款利率计算）。三、被告张宝生如未按期偿还上述债务，原告有权就被告张宝生提供抵押的址于汕头市潮阳区谷饶镇谷苑商场A4幢3-7号、D座6至8号的房地产（房地产权证号分别为：粤房地证字第××号、粤房地证字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、被告汕头市潮阳区谷饶雅苑针织内衣厂、张础芳应对第二项判决确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费60022元，减半收取计30011元，由被告张宝生、汕头市潮阳区谷饶雅苑针织内衣厂、张础芳共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  李统才二〇一七年十一月二十日书记员  张耿敏附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在个人贷款保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。个人贷款保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，最高额抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。