安徽省萧县人民法院刑 事 判 决 书（2016）皖1322刑初504号公诉机关安徽省萧县人民检察院。被告人张雷，又名张东，男，1985年12月14日出生于安徽省萧县，汉族，大学文化，无业，住萧县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年7月29日被哈密铁路公安处刑警支队民警抓获，至8月5日羁押于哈密铁路公安处看守所。2016年8月7日被萧县公安局刑事拘留，同年8月17日被萧县人民检察院批准逮捕，同日由萧县公安局执行逮捕，现羁押于萧县看守所。辩护人孟小洁，安徽汇龙律师事务所律师。萧县人民检察院以萧检刑诉（2016）506号起诉书指控被告人张雷犯信用卡诈骗罪，于2016年11月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年12月29日公开开庭审理了本案，萧县人民检察院指派检察员田某出庭支持公诉，被告人张雷及其辩护人孟小洁到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。萧县人民检察院指控：2012年12月10日，被告人张雷向中国工商银行萧县支行申请办理了汽车分期信用卡贷款，贷款72000元，购买了雪铁龙轿车一辆并将该车抵押给工行萧县支行，车牌照为皖Ｌ×××××。2013年2月27日开始分期还款，共24期。被告人张雷自2013年12月25日不再按期还款，工行萧县支行通过电话、信函、上门等方式进行多次催收，被告人张雷拒不还款。2013年3月23日，被告人张雷驾驶该车造成交通事故后，将保险公司赔付的73800元没有归还工行萧县支行，而是全部用于个人消费，之后又私自将该车抵押给其债权人，2015年4月，张雷逃匿。截止2015年10月12日，被告人张雷所持信用卡恶意透支本金为人民币52234.10元。针对上述指控的事实，公诉机关当庭宣读和出示了被告人张雷的供述，发破案经过、到案经过、购车分期付款合同、催收记录，证人许爱玲、张某等人的证言等证据证明。公诉机关认为被告人张雷以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额较大，并经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。被告人张雷归案后能如实供述自己的犯罪事实，是坦白。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款之规定判处。被告人张雷当庭对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。辩护人对本案定性不持异议，认为被告人张雷构成坦白，被害单位有一定过错，建议对其从轻处罚。经审理查明：2012年12月10日，被告人张雷向中国工商银行萧县支行申请办理了汽车分期信用卡贷款，贷款72000元，购买了雪铁龙轿车（车牌号为皖Ｌ×××××）一辆并将该车抵押给工行萧县支行。2013年2月27日开始分期还款，共24期。被告人张雷自2013年12月25日不再按期还款，工行萧县支行通过电话、短信、上门等方式进行多次催收，被告人张雷拒不还款。2013年3月23日，被告人张雷驾驶该车造成交通事故，后保险公司于2014年3月14日将赔偿款73800元转入被告人张雷账号为62×××30的建行卡内。被告人张雷没有将保险公司的赔偿款归还工行萧县支行，而是全部用于个人消费,并在2014年7月10日私自将皖Ｌ×××××雪铁龙轿车抵押给他人。截止至案发，被告人张雷所持信用卡恶意透支本金为人民币52234.10元。2015年4月，被告人张雷失去联系。2016年7月29日被告人张雷被哈密铁路公安处刑警支队民警抓获归案。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：一、书证（一）发破案经过、归案说明、哈密铁路公安处看守所证明，证明案发经过及被告人张雷于2016年7月29日被哈密铁路公安处刑警支队民警抓获，并于2016年7月29日至8月5日羁押于哈密铁路公安处看守所。（二）户籍信息证明，被告人张雷1985年12月14日出生于安徽省萧县。（三）前科查询证明，被告人张雷无前科。（四）牡丹卡购车分期付款业务申请书、牡丹卡购车分期付款还款合同、萧县公证处公证书、张雷购买轿车的发票、注册登记机动车信息证明，被告人张雷于2012年12月28日向中国工商银行萧县支行申请购车分期付款业务，贷款72000元用于购买雪铁龙轿车一辆；被告人张雷于2013年1月17日与中国工商银行萧县支行签订了购车分期付款还款合同，张雷用牡丹信用卡（卡号为62×××44）透支支付车款，后用该卡分期偿还透支款，共24期，每期还款3000元，并将车牌照为皖Ｌ×××××的雪铁龙轿车一辆抵押给工行萧县支行。购车分期付款还款合同在萧县公证处予以公证。张雷购买了东风雪铁龙轿车一辆，登记机动车的抵押权人系中国工商银行股份有限公司萧县支行，抵押登记日为2013年1月9日。（五）中国工商银行萧县支行信用卡交易明细证明，牡丹信用卡（卡号为62×××44）于2013年2月27日至2013年11月28日透支、还款的情况；2013年12月25日至2015年1月27日透支消费的情况。（六）中国工商银行萧县支行催告函、催收记录证明，该行自2013年5月2日至2014年11月19日通过人工电话、系统短信、上门催收、系统语音等方式多次向张雷催收透支款的记录。（七）萧县公安局交通管理大队道路交通事故责任认定书证明，2013年3月23日张雷驾驶的皖Ｌ×××××的雪铁龙轿车发生单方交通事故，张雷负事故的全部责任。（八）机动车交通事故责任强制保险单、中国人民财产保险股份有限公司机动车保险单证明，被告人张雷为皖Ｌ×××××雪铁龙轿车投保了机动车交通事故责任强制保险、车辆损失保险。（九）中国人民财产保险股份有限公司征询函、转账凭证证明，中国人民财产保险股份有限公司宿州分公司理赔部征询工商银行宿州分行张雷的拟赔偿款如何处理，工商银行宿州分行回执同意将该理赔款汇往收款人为张雷、卡号为62×××44的账户；中国人民财产保险股份有限公司安徽省分公司在2014年3月14日给账户名张雷、账号为62×××30转账73800元。（十）中国建设银行安徽省分行的个人信息查询证明，账号62×××30在2013年3月14日入账73800元及该账户自2013年3月14日至2015年3月9日存取款、消费的记录。（十一）借条证明，被告人张雷向他人借款的情况及在2014年7月10日的借条上注明用一辆东风雪铁龙轿车（车牌号皖Ｌ×××××）抵押。二、证人证言（一）许爱玲证明，她是工行萧县支行的工作人员，受工行的委托前来报案。萧县龙城镇芈庄自然村的张雷在2012年12月向工行萧县支行申请汽车分期贷款卡一张，卡号62×××44，贷款金额72000元，自2013年2月27日分期还款，分24期。张雷在2013年12月25日大额透支消费后不再按期还款，工行发现后立即对张雷进行了支付处理并通过电话、信函、上门等方式多次催收，张雷拒不偿还，现张雷失联，无法向其催收。后查明，2013年3月23日张雷驾驶在她们银行抵押的车辆出现交通事故，中国人民财产保险股份有限公司安徽分公司未经工行允许，将赔付款打入张雷在建行的银行卡上，导致她们银行对该款失去管控，张雷将赔付款全部占有。截止到2015年10月12日，张雷持有的信用卡已透支本息合计78370.81元，其中本金52234.1元。（二）张某证明，她在中保财险萧县支公司负责财险理赔。皖Ｌ×××××东风雪铁龙轿车事故理赔是她负责的，车主是张雷，家是龙城镇的，当时车出事故后，保险公司按程序办理，她给张雷出具了一张银行征询函，让张雷到工行萧县支行要求银行同意将理赔款转入张雷持有该行的银行卡上，工行同意了，她在转账时多次无法转入张雷提供的银行卡，张雷讲工行同意将钱转入他的其他账户，当时张雷提供了一张建行的银行卡号，她经领导批准后将理赔款七万余元转入了张雷的建行卡上。她无法转入张雷的工行账户上后没有再次向工行萧县支行征询。（三）王飞证明，他的邻居是张雷的干亲家，通过这个关系认识张雷。张雷从2013年9月份分四次向他借了118000元，其中一次借他4万元，他是从何玉洁处拿的钱，张雷给何玉洁打的借条，当时张雷把其所有的一辆雪铁龙轿车（车牌号皖Ｌ×××××）抵押给他，并在借条上注明。这辆车现在他家。（四）谢晓红证明，她和张雷是夫妻。在2013年春节前后张雷在工行萧县支行办理信用卡购买车的事，她作为张雷的妻子也到工行办理了一些手续，在申请单上也签了名。买过车一二个月后就出事故了，后来保险公司赔了七万多元。她从2015年7月份就没有和张雷联系过。（五）刘晓婉证明，张雷是她丈夫的朋友。2012年年底的时候，她在工行萧县支行给张雷担保办理过一张信用卡购买一辆轿车。她是用一张收入证明作为担保条件，收入证明是她丈夫张全威在萧县龙城镇北关小学开具的。张雷的信用卡透支后，工行萧县支行的工作人员向她催要很多次，每次她都催张雷还款，张雷就是不还，她也没有资金代为还款。（六）张全威证明，他和张雷是朋友。刘晓婉是他妻子，张雷在工行萧县支行办理信用卡购买轿车是刘晓婉担保的，刘晓婉有教师资格证，他通过朋友在萧县龙城镇北关小学开具了一张刘晓婉的收入证明，这张证明交给了工行。张雷办理的信用卡透支后，工行的人找过刘晓婉几次，刘晓婉联系不上张雷。（七）张祖斌证明，他是张雷的父亲。2013年张雷买车时他不知道，后他才知道是分期付款买的一辆东风雪铁龙。2014年工商银行的人到他家催收过两次，2015年春节后去他家催收过,当时张雷都在家。银行催收时，张雷如何答复他不知道。现在张雷离家出走五六个月了，具体在什么地方他们全家都不知道，也没有电话号码。张雷分期付款买的车出过一次事故，修好后就以四万元抵押给别人了。三、被告人张雷的供述，2012年12月他向中国工商银行萧县支行申请办理了汽车分期信用卡贷款，贷款72000元用于购买雪铁龙轿车一辆（车号为皖Ｌ×××××），信用卡账号62×××44，2013年2月27日开始分期还款，共24期，每期还款3000元。从2013年3月至2013年11月28日他四次存入该卡共20100元后就没有往这张卡上存钱了。他知道这张信用卡透支了（透支本金5万余元），工行萧县支行的工作人员催收多次，有时到他家催收，有时打电话催收，有时发短信催收，他没有去银行还款。2013年3月份车出事故，后保险公司赔偿他七万元。车修好后他把车抵押给王飞了。保险公司赔偿他的钱被他干工程请客、送礼花销了。2015年4月他去了新疆的哈密，从那后就没有和家里任何人联系了。本院认为：被告人张雷以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额较大，并经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张雷犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，予以支持。关于辩护人认为被告人张雷构成坦白，依法可从轻处罚的辩护意见与查明事实相符，予以采纳。关于辩护人认为被害单位在本案中有一定过错的辩护意见，经查，被告人张雷恶意透支后，被害单位积极进行上门、短信、人工电话等方式催收，被告人张雷仍拒不还款，继而失去联系，被害单位不存在一定过错，该辩护意见不能成立，不予采纳。根据被告人张雷犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下:一、被告人张雷犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年7月29日起至2018年7月28日止。罚金限本判决生效后三十日内付清）二、被告人张雷违法所得予以追缴，退还被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  吴孝丽人民陪审员  李文化人民陪审员  王 坤二〇一七年二月十六日书 记 员  赵银凤王苏附相关法律条款：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(四)恶意透支的。第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。