湖南省宁远县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘1126民初2106号原告：中国农业银行股份有限公司宁远县支行（以下简称宁远农行）。住址：宁远县舜陵街道九嶷中路**号。负责人：刘昶，该行行长。委托诉讼代理人：蒋伟，男，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：蒋素平，男，代理权限为特别授权。被告：张修祥，男。被告：罗国增，男。原告宁远农行诉被告张修祥、罗国增金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月25日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年12月21日公开开庭进行了审理。原告宁远农行的委托诉讼代理人蒋伟、蒋素平，被告罗国增到庭参加诉讼，被告张修祥经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁远农行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还贷款本金49800元及利息和按规定的罚息；2、被告承担本案有关的一切费用。事实及理由：第一笔，被告张修祥于1994年4月8日向原告借款9800元，借款于1994年10月8日到期，现贷款金额为9800元，利息16830.3元，本息小计26630.3元。第二笔，被告张修祥又于2013年3月7日与原告签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，合同期限从2013年3月7日至2016年3月6日，贷款以罗国增作为担保人。在合同期限内，被告张修祥第一次用款4万元，期限为2013年3月7日至2014年3月6日，该笔借款已还清；第二次用款5万元，期限为2014年4月8日至2015年4月7日是，该笔借款已还清；第三次用款4万元，期限从2015年4月7日至2016年3月6日，至2016年7月28日止，被告尚拖欠原告贷款本息共计41817.93元，其中本金40000元，利息1817.93元。现贷款已逾期，经原告多次催收，被告至今未还。被告张修祥未作答辩，亦未向本院提供证据。被告罗国增辩称，1、被答辩人违规放贷是产生纠纷的主要原因。本案贷款的放贷时间发生在借款人张修祥被ＸＸ县公安局刑事拘留期间。借款人采取强制措施而无法亲自出面的情况下，贷款还能从被答辩人处放款下来，这不符合法律规定，也不符合农户小额贷款的管理规定；2、本案借款人既然已失去借款资格，作为担保人的担保责任也自然消失，所以根本不应承担连带偿还责任。被答辩人将续贷的钱打进借款人的卡，那不是借款人的意思，也不是担保人的意思，那么贷款的清偿与借款人、担保人无关。综上，答辩人认为正是被答辩人出现诸多管理漏洞，才导致本次纠纷的出现，被答辩人理应承担相应的后果，请贵院公正裁决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对有争议的证据和事实，本院认定如下:原告的证据农户贷款借款合同、记帐凭证、借款人和担保人身份证、农户小额贷款业务申请表、保证担保承诺书、收入证明及单位扣款承诺书、债务逾期催款通知书、农户个人账户明细查询、贷款合约基本信息、小额贷款客户洽谈补充笔录、村委会证明、惠农借记卡、划拨扣款授权书，形式来源合法，客观真实，且与本案相关联，本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、被告张修祥于1994年4月8日向原告借款9800元，约定月利率为1%。被告张修祥支付利息至1999年3月31日，此后利息未再给付；2、被告张修祥于2013年3月7日向原告借款4万元，双方签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》，该合同第一条约定：“采用自助可循环方式借款，贷款人在额度有效期（自2013年3月7日至2016年3月6日）内向借款人提供借款，借款可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过约定的可循环借款额度……”，第二条约定：“借款利率。本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮动40%确定”，该合同第六条违约责任中约定：“借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止……”。被告罗国增为被告张修祥的借款提供连带保证责任。被告张修祥支付原告利息至2016年1月29日后未再给付。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案被告张修祥向原告借款49800元，双方的债权债务关系成立，且明确具体，合法有效，被告依约负有偿还原告借款本金及利息的义务。被告罗国增为被告张修祥的40000元借款提供连带责任担保，现被告张修祥自2016年1月30日后未再支付利息，借款到期后也未偿还本金，系构成违约，被告罗国增应与被告张修祥向原告承担连带偿还责任。被告罗国增答辩提出“被答辩人违规放贷是产生纠纷的主要原因。本案贷款的放贷时间发生在借款人张修祥被ＸＸ县公安局刑事拘留期间。借款人采取强制措施而无法亲自出面的情况下，贷款还能从被答辩人处放款下来，这不符合法律规定，也不符合农户小额贷款的管理规定”，本院认为，双方约定的借款方式为自助可循环借款贷款，在贷款期限内被告张修祥及亲属在持有银行卡和知晓银行密码的情况下可自行操作，不要求本人到银行柜台来处理，并且在被告罗国增担保期限内被告张修祥并未偿还原告借款，因此，对该答辩意见本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告张修祥在本判决生效之日起七日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行借款40000元及利息、罚息（利息、罚息按双方借款合同的约定从2016年1月30日开始计算至偿还完毕为止）。被告罗国增对上述债务承担连带清偿责任；二、由被告张修祥在本判决生效之日起七日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行借款9800及利息（利息按双方借款合同的约定从1999年4月1日开始计算至偿还完毕为止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，由被告张修祥、罗国增负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可向本院书面申请执行。申请执行的期限为二年，该期限自法律文书规定履行期间的最后一日起计算。逾期不申请执行的，视为放弃权利。审 判 长  乐小宁人民陪审员  朱 萍人民陪审员  李酒兰二〇一七年二月十七日书 记 员  ＸＸ琴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。