福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2016）闽0583民初8065号 原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行，住所地：福建省南安市官桥镇金庄大道商住楼**店面104-111，统一社会信用代码：91350583597863422U。 代表人李谋艺，系该支行行长。 委托代理人黄福顺，男，1989年10月5日出生，汉族，系该支行客户经理，住福建省南安市。 被告柯文泽，男，1962年12月14日出生，汉族，住福建省南安市。 被告黄美华，女，1961年8月14日出生，汉族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行与被告柯文泽、黄美华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2017年2月7日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄福顺到庭参加诉讼，被告柯文泽、黄美华经本院合法传唤未到庭参加诉讼,本案现已审理终结。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行诉称，2014年10月14日，经原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行与被告柯文泽、黄美华协商一致，订立《最高额抵押合同》一份，并依法办理了相应的抵押登记手续。双方约定：被告柯文泽、黄美华自愿以自有房地产为被告柯文泽在原告处自2014年10月15日至2017年10月14日止的借款本息提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为1055000元及相应利息、罚息。2015年10月26日，因资金需求，被告柯文泽向原告福建南安市农村商业银行股份有限公司官桥支行申请借款600000元，借款期限至2016年10月23日，月利率7.71‰，原告依约于当日向被告柯文泽发放了贷款600000元。贷款发放后，被告柯文泽未能按照合同约定向原告支付利息，截止2016年9月21日，尚欠借款本金600000元及利息、罚息14342.91元未还。根据原告与被告柯文泽订立的《借款合同》约定，借款人违约的，贷款人有权宣布带贷款提前到期、收回已发放的贷款。另，被告黄美华作为被告柯文泽配偶，应对其于婚姻关系存续期间所借贷款本息承担共同偿还责任。原告向二被告催讨无果。因此，请求法院判令：1、解除原告与被告柯文泽签订的《借款合同》（合同编号为HT9070730150023992）；2、二被告立即偿还尚欠的借款本金600000元及相应的利、罚息（利、罚息截止2016年9月21日合计14342.91元，自2016年9月22日起至法院判决确定的还款之日止，按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算）；3、原告有权从二被告提供的抵押物（以抵押他项权证即南房他证押字第××号登记的权利范围为准）拍卖、变卖或者折价所得的价款中优先受偿；3、本案的诉讼费用由二被告承担。 被告柯文泽、黄美华均未作书面答辩。 经审理查明：被告柯文泽与被告黄美华系夫妻关系，在二被告夫妻关系存续期间，原、被告于2014年10月14日签订一份《最高额抵押合同》，该抵押合同主要约定：抵押人（被告柯文泽、黄美华）自愿为原告自2014年10月15日起至2017年10月14日止与被告柯文泽办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为1055000元；抵押担保的范围包括：本金、利息、罚息、违约金、实现债权的一切费用等；抵押物为址在南安市（现门牌号为××）三层商住楼房地产，该房地产的房屋所有权证号为南政房权证官桥镇字第××号、国有土地使用证号为南国用（籍）字第04931534号。尔后双方就设定抵押的房地产在南安市房地产管理处办理了抵押登记手续，原告并领取了他项权利证书（他项权证号为南房他证押字第××号）。2015年10月22日，原告与被告柯文泽签订合同编号为HT9070730150023992号《借款合同》，该合同主要约定：被告柯文泽向原告借款600000元，借款期限自2015年10月26日起至2016年10月23日止，借款利率为固定月利率7.71‰，还款方式为按月付息，到期还本。结息日为每月的20日。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同约定的利率加收40%计收利息。若被告利息逾期10日（含）以上，原告有权宣布该款提前到期，要求被告提前偿还全部贷款本息。借款合同还就双方的其它权利义务及违约责任等作出明确的约定。借款合同签订后，原告于2015年10月26日向被告柯文泽发放贷款600000元。被告柯文泽借款后未能按合同的约定支付借款本息，借款期限届满后也未能返还借款本金。截止2017年1月21日，被告柯文泽尚欠原告借款本金600000元，利、罚息合计39638.92元。 上述事实，有原告提供的原告的《营业执照（副本）》、二被告各自的《居民身份证》、《结婚证》复印件各1份、《最高额抵押合同》、《借款合同》、《房屋所有权证》复印件、《国有土地使用权证》复印件、《房屋他项权利证书》、《借款借据》、《交易明细查询》各1份及原告在庭审中的陈述为证。对原告主张的事实和提供的证据，二被告没有提出异议，也没有提出相反证据或反驳证据。因此可以确认原告所提供的证据具有证明力，足以证明原告所主张的事实，本院依法予以确认。 本院认为，原、被告签订的《最高额抵押合同》、《借款合同》，主体资格适格，当事人意思表示真实，内容符合法律规定，应确认《最高额抵押合同》、《借款合同》合法、有效，各方当事人应按照合同的约定全面履行各自的合同义务。原告依约发放600000元贷款给被告柯文泽，但被告柯文泽至今未按合同的约定全面履行还本付息的义务，已构成违约，依法应承担清偿责任及违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、九十七条的规定，原告有权提前解除借款合同，收回尚欠的借款本息。但鉴于现借款期限已届满，原告认为无需解除借款合同，并自愿放弃解除与被告签订的《借款合同》的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。二被告将其所有的房地产即址在南安市（现门牌号为××）三层商住楼房地产（该房地产的房屋所有权证号为南政房权证官桥镇字第××号、国有土地使用证号为南国用（籍）字第04931534号）抵押给原告，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，因此原告就该抵押物享有优先受偿权。二被告系夫妻关系，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条:“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外。”的规定，本案被告柯文泽与原告设立债权、债务的行为是在二被告夫妻关系存续期间产生的，且被告黄美华也没有提供证据证明本案债务系被告柯文泽一方的个人债务，因此，被告柯文泽对原告所负的债务应视为二被告夫妻关系存续期间的共同债务，应由二被告共同偿还。二被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十六条第（三）项、第一百九十八条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十九条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告柯文泽、黄美华应于本判决生效后10内一次性偿还尚欠原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行的借款本金人民币600000元及相应的利、罚息（截止2017年1月21日止的利、罚息合计人民币39638.92元，自2017年1月22日起至法院判决确定还款之日止的利、罚息按中国人民银行的有关规定和合同的约定计付）； 二、若被告柯文泽、黄美华届期不履行本判决第一项付款义务，原告有权以被告柯文泽、黄美华抵押的房地产即址在南安市（现门牌号为161号）三层商住楼房地产（该房地产的房屋所有权证号为南政房权证官桥镇字第××号、国有土地使用证号为南国用（籍）字第04931534号）的折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 如果被告柯文泽、黄美华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费人民币9944元，由被告柯文泽、黄美华负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  张良程 人民陪审员  陈章乙 人民陪审员  黄新法 二〇一七年二月十三日 书 记 员  杨聪灵 附本案引用法律法规条文内容： 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： (一)建筑物和其他土地附着物； (二)建设用地使用权； (三)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； (四)生产设备、原材料、半成品、产品； (五)正在建造的建筑物、船舶、航空器； (六)交通运输工具； (七)法律(?http:?/??/?www.chinalawedu.com"o"法律"t"_blank?)、行政法(?http:?/??/?www.chinalawedu.com?/?web?/?23246?/?"o"行政法"t"_blank?)规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十六条依照本法第一百八十一条规定设定抵押的，抵押财产自下列情形之一发生时确定： （一）债务履行期届满，债权未实现； （二）抵押人被宣告破产或者被撤销； （三）当事人约定的实现抵押权的情形； （四）严重影响债权实现的其他情形。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。