福建省屏南县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0923民初1262号原告：中国农业银行股份有限公司屏南县支行，住所地屏南县古峰镇公园路006号，组织机构代码证号85766356-7。负责人：黄伟，行长。委托诉讼代理人：苏永贤，男，系原告综合管理部纪检监察专干。被告：张祚金，男，1959年9月16日出生，汉族，福建省屏南县人、住屏南县。被告：何爱容，女，1984年5月30日出生，汉族，福建省周宁县人，住屏南县。原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行诉被告张祚金、何爱容金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行的委托诉讼代理人苏永贤、被告张祚金到庭参加诉讼，被告何爱容经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告张祚金、何爱容共同返还欠款本金400000元及至借款还清之日止的相应利息（借款期限内利息从2015年6月24日起按中国人民银行同期同类贷款基准年利率基础上浮30%计算至2016年5月22日止，逾期利息从2016年5月23日起按照本合同约定的借款执行利率基础上浮50%计算至借款还清之日止）；二、判令原告对被告提供的涉案抵押物享有优先受偿权。事实和理由：张祚金于2014年4月17日向原告申请房抵贷经营贷款400000元，用于经营收购白木耳，并提供其本人所有的位于屏南县××新村××号的房地产为贷款抵押物[房屋所有权证号：屏房权证古峰字第××号，国有土地使用证号：屏政国用(2006)字第0198号]，于2013年5月27日依法办理了抵押权登记。2013年5月23日，张祚金与原告签订贷款额度为400000元的《最高额担保个人借款合同》，合同约定总期限于2016年5月22日到期，贷款可自助循环使用，但单笔贷款使用期限最长不超一年。张祚金分别于2013年5月27日、2014年6月12日借款400000元自助循环使用贷款二次（已还款），于2015年6月24日借款400000元，该款至2016年5月22日到期。该贷款逾期后，经原告多次催收，被告不予偿还借款本息，截止至2016年9月20日张祚金结欠本息合计430078.39元。张祚金辩称，原告所述都是事实，其会偿还这笔借款，希望庭外能与原告和解，慢慢偿还这笔借款。其已经偿还原告借款利息8590.06元。何爱容未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：个人信贷业务申请表、个人助业贷款面谈笔录、最高额担保个人借款合同、放款记账凭证、贷款审批通知书、借款使用证明、房产抵押承诺书、房地产抵押清单、涉案抵押房产的土地使用权证及房屋所有权证、他项权证、张祚金、何爱容身份证、户口薄及其结婚证复印件。张祚金对原告提供的上述证据没有异议，何爱容经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院对上述证据经审查予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月23日，张祚金与原告签订最高额担保个人借款合同，合同约定：1.自2013年5月23日起至2016年5月22日止，借款人可在400000元的借款本金额度内向贷款人申请借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年5月22日。2.自助方式下单笔借款的利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%后确定；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。3.担保物权的效力及于担保物的从物、从权利、附合物、混合物、分离物、代位物、加工物、孳息和法律法规规定的其他财产或者权利。抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权和担保权的费用。张祚金、何爱容于2013年4月17日向原告出具同意房产抵押承诺书，承诺愿意以其所有的坐落于屏南县××新村××号的房产提供最高额抵押担保，担保的债务最高余额为931000元。该抵押物于2013年5月27日办理了抵押权登记。2015年6月24日，张祚金通过涉案合同约定的自动借款方式使用的借款额度为400000元，该笔借款到期日为2016年5月22日。借款到期后，被告仅偿还原告借款利息8590.06元，剩余借款本息至今未予偿还。本院认为，张祚金与原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行签订最高额担保个人借款合同，并于2015年6月24日通过涉案借款合同约定的自助借款方式使用借款400000元，事实清楚，证据确凿。现该笔借款的还款期限已过，张祚金未能按照借款合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，原告要求其偿还借款本金400000元以及利息的请求符合法律规定，本院予以支持。上述借款系张祚金在与何爱容婚姻关系存续期间向原告所借，本案中没有证据证明该借款有明确约定系张祚金个人债务，也没有证据证明二被告婚姻关系存续期间所得财产约定归各自所有且第三人知道该约定，故应确认涉案借款系张祚金与何爱容夫妻共同债务，应由二被告共同偿还并负连带偿还责任。二被告自愿以登记于张祚金名下的坐落于屏南县××新村××房产[房屋所有权证号：屏房权证古峰字第××号，土地使用证号：屏政国用(2006)第0198号]提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押权登记。现被告不能清偿到期债务，原告请求对抵押物享有优先受偿权合法，本院予以支持。何爱容经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条、第五十三条、第五十六条，《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张祚金、何爱容应于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行借款本金400000元及利息（利息从2015年6月24日起按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率基础上浮30%计算至2016年5月22日止，扣除被告已支付利息8590.06元；逾期利息从2016年5月23日起按合同约定的借款执行利率基础上浮50%计算至借款还清之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行有权就上述第一项所述借款本息对登记于被告张祚金名下的坐落于屏南县××新村××房产[房屋所有权证号：屏房权证古峰字第××号，土地使用证号：屏政国用(2006)第0198号]折价或拍卖、变卖所得在931000元最高额担保金额范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7751元，由张祚金、何爱容共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。审 判 长  李益民审 判 员  周少丹人民陪审员  李声赛二〇一七年二月二十四日书 记 员  陈臻强执行申请提示:《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附主要法律条文:《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十六条拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。