江西省吉安市吉州区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0802民初2157号原告：中国工商银行股份有限公司吉安分行，住所地：江西省吉安市吉州区井冈山大道103号，统一社会信用代码：91360800861979601T。代表人：方怡，行长。委托诉讼代理人：曾宪忠，该行职员，。被告：左鹏，男，1987年8月16日出生，汉族，住江西省吉安市安福县，。被告：王旖，女，1988年3月5日出生，汉族，住江西省吉安市安福县，。被告：左云华，男，1965年1月19日出生，汉族，住江西省吉安市安福县，。被告：吴喜珍，女，1967年12月18日出生，汉族，住江西省吉安市安福县，。原告中国工商银行股份有限公司吉安分行与被告左鹏、王旖、左云华、吴喜珍信用卡纠纷一案，本院于2016年9月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司吉安分行委托诉讼代理人曾宪忠到庭参加诉讼，被告左鹏、王旖、左云华、吴喜珍经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司吉安分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告左鹏归还原告信用卡透支款本金144410.74元、利息31551.56元、滞纳金6000元，合计181962.3元（截至2016年10月9日）；2、判令原告对被告左鹏信用卡分期付款抵押物享有优先受偿权，并拍卖其信用卡分期付款抵押物用于偿还原告信用卡分期付款本息；3、判令被告王旖对上述信用卡���期付款本息承担共同还款人责任；4、判令被告左云华、吴喜珍对上述信用卡分期付款本息承担连带清偿责任。事实和理由：2013年8月1日，被告左鹏以购买家用汽车为由，向原告申请信用卡（卡号为62×××11）办理购车专项分期付款180000元，期限36期，双方签订《信用卡消费分期付款业务合同》及《信用卡消费分期付款抵押合同》，约定：款项以透支方式支付，手续费为12%，还款方式为按月分期等额本金还款，还款日为每期分期付款的次月25日前，上述款项由被告左鹏提供车辆抵押担保（赣Ｄ×××××号大众牌小型轿车），并办理了抵押登记。同日，被告王旖在共同还款承诺书上及抵押合同上签字，承诺对该笔购车专项付款承担共同还款责任。被告左卫华、吴喜珍在担保承诺函上签字，承诺为该笔汽车分期付款承担连带保证责任。2013年8月15日，被告左鹏通过信用卡���卡透支方式取得了专项分期款18万元。自2014年1月5日开始，被告左鹏未按期归还信用卡分期付款本息，截至2016年10月9日，尚欠透支本金144410.74元，利息31551.56元、滞纳金6000元，共计181962.3元。被告左鹏、王旖、左云华、吴喜珍未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年8月1日，被告左鹏以购买家用汽车为由，向原告申请信用卡（卡号为62×××11）购车专项付款180000元，期限36期，双方签订《信用卡消费分期付款业务合同》，约定：款项以透支方式支付，手续费为12%，还款方式为按月分期等额方式还款，首期偿还的金额为5000元，以后每期偿还的金额为5000元，被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。同日，原告与被告左鹏、王旖签订《信用卡消费分期付款抵押合同》，约定被告左鹏以其购买的大众牌小型轿车（车牌号：赣Ｄ××��××号）为该笔购车专项付款提供抵押担保。另被告王旖向原告出具共同还款承诺书，承诺对该笔个人汽车分期付款承担共同还款责任；被告左云华、吴喜珍向原告出具担保承诺函，承诺为该笔购车专项分期付款承担连带保证责任，保证范围为购车专项付款项下的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等），保证期间为上述主债务履行期届满或提前到期之日起两年。牡丹信用卡领用合约规定：若被告因取现或转账发生透支，则应按每日万分之五支付所有款项部分自透支交易日起至还款日止的透支利息。因其他原因透支的，则应在银行打印对账单之日起25日内还款，免计利息，否则原告有权对未支付部分计收从记账日起至还款日止的利息。若被告对信用卡下全部款项的还款数额未达到约定最低限额时，对未达到最低限额部分另加收5%的滞纳金。若被告超额透支，则对超出部分再加收5%超限费。连续两次（含两次）以上在到期还款日营业终了前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止该卡使用。被告应承担因使用牡丹卡（含副卡）而发生的全部债务，原告有权收取被告使用牡丹卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及滞纳金、超限费、年费、手续费、追索费等各项费用。2013年8月13日，原告办理了赣Ｄ×××××号大众牌小型轿车的抵押登记。2013年8月15日，被告左鹏通过信用卡刷卡透支方式取得了专项分期款18万元。2014年1月5日后，被告逾期还款，截至2016年10月9日，尚欠透支本金144410.74元，利息31551.56元、滞纳金6000元，共计181962.3元，之后的利息、滞纳金不予计算。原告经催收未果后起诉。本院认为，原告根据被告左鹏的申请向被告发放信用卡，被告持信用卡办理���车专项分期付款业务，双方已形成借贷关系，被告左鹏欠原告透支本金、利息、滞纳金应予清偿；被告王旖向原告作出共同还款承诺，应当承担共同清偿责任;被告左鹏以其所有的车牌号为赣Ｄ×××××号大众牌小型轿车为上述汽车分期付款借款提供担保并办理了抵押登记，原告对该抵押物依法享有优先受偿权；被告左卫华、吴喜珍向原告作出连带担保承诺，应当承担连带保证责任，本案涉及债权既有保证又有债务人自己提供物的担保，由于未约定实现债权的方式，保证人左卫华、吴喜珍应对物的担保以外的债务承担连带保证责任。综上，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告左鹏、王旖共同偿付原告中国工商银行股份有限公司吉安分行信用卡透支本金144410.74元，利息31551.56元、滞纳金6000元，共计181962.3元，限判决生效后十日内履行完毕；二、原告中国工商银行股份有限公司吉安分行对被告左鹏所有的车牌号为赣Ｄ×××××号大众牌小型轿车享有优先受偿权;三、被告左卫华、吴喜珍对上述物的担保以外的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3819元，由四被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。判决生效后，负有义务的当事人不自动履行义务，享有权利的当事人可在上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。审判长  张黎晖审判员  聂 芳审判员  曾秋兰二〇一七年二月十六日书记员  王 敏相关条款：《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；��有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条第一款：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带保证责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的职务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十八条第一款：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。