汕头市潮阳区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0513民初1425号原告：汕头市潮阳农村信用合作联社，住所地汕头市潮阳区棉城西环城路**号。法定代表人：肖希宁，理事长。委托诉讼代理人：林国梁，男，该社职工。被告：翁钊忠，男，1969年3月28日出生，汉族，住汕头市潮阳区。被告：张光信，男，1963年4月9日出生，汉族，住汕头市潮阳区。被告：张少琴，女，1967年1月25日出生，汉族，住汕头市潮阳区。被告：张燕旋，女，1964年5月27日出生，汉族，住汕头市潮阳区。原告汕头市潮阳农村信用合作联社（以下简称潮阳农信联社）与被告翁钊忠、张光信、张少琴、张燕旋金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林国梁到庭参加诉讼，被告翁钊忠、张光信、张少琴、张燕旋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告潮阳农信联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告翁钊忠归还原告借款本金300万元及其利息、逾期利息、罚息及复息；2.判令原告对被告张光信在原告处设定抵押的财产享有优先受偿权；3.判令被告张少琴、张燕旋对本案债务承担连带清偿责任；4.判令四被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告翁钊忠因流动资金不足，向原告辖属汕头市潮阳农村信用合作联社营业厅（以下简称营业厅）申请借款。2015年6月26日，营业厅与被告翁钊忠签订了编号为潮联厅农信（2015）高个借字第10020159912936637号《最高额个人借款合同》，约定：原告自2015年6月26日起至2017年6月25日止，在最高借款本金余额为300万元内，根据被告翁钊忠的需要和原告的可能，分次向被告翁钊忠发放贷款，利率为11.163%，按季还息，到期本息结清。为担保被告翁钊忠依约履行上述借款合同的还款义务，被告张光信于2015年6月26日与营业厅签订了《最高额抵押担保合同》,以被告张光信所有的编号为粤房地证字第××号房地产权证项下的房产为被告翁钊忠自2015年6月26日起至2017年6月25日止，在营业厅处办理约定的各类业务，向营业厅提供抵押担保。双方于2015年6月26日办理抵押登记手续，取得编号为粤房地他项权证汕潮阳字第30××55号房地产他项权证。被告张少琴、张燕旋于2015年6月26日分别出具了《不可撤销贷款担保书》，为上述借款提供连带责任担保。基于上述合同约定，原告根据被告翁钊忠的资金需要，于2015年6月26日向其发放借款本金300万元，借款期限自2015年6月26日至2017年6月25日止，借款利率为年利率11.163%，约定还款方式为按季还息，到期本息结清。借款发放后，被告翁钊忠无按约定还款方式按季偿还利息。借款到期后，经原告多次追讨，被告一直无按借款合同约定偿还借款本息。为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告翁钊忠、张光信、张少琴、张燕旋均未答辩，也未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交的证据，由于四被告放弃质证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月26日，被告张光信（作为抵押人）与原告辖属营业厅（作为抵押权人）签订潮联厅农信（2015）高抵字第10120159912931354号《最高额抵押担保合同》，主要约定：抵押人应被告翁钊忠（作为债务人）的要求，为确保抵押权人与债务人按本合同约定的期间及最高额签订的一系列债权债务合同的履行，抵押人自愿为债务人自2015年6月26日起至2017年6月25日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币300万元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保；在本合同约定的期间和最高本金余额内，债务人可申请循环使用上述授信额度，每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以具体主合同及主合同项下的借款凭证或相关债权凭证为准；在本合同约定的期间和最高本金余额内，抵押权人为债务人办理具体的融资业务时，无须再与抵押人逐笔办理抵押担保手续；抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分。抵押物清单中所列的财产为址于汕头市潮阳区和平镇临昆上居委和贵公路旁一幢四层临路住宅楼（权属人：张光信，权证号：粤房地证字第××号）。当日，汕头市潮阳区房地产管理局向营业厅填发了粤房地他项权证汕潮阳字第30××55号《房地产他项权证》。2015年6月26日，被告翁钊忠（作为借款人、甲方）、张少琴（作为甲方配偶）与营业厅（作为贷款人、乙方）签订潮联厅农信（2015）高个借字第10020159912936637号《最高额个人借款合同》，主要约定：乙方同意自2015年6月26日起至2017年6月25日止，在最高借款本金余额300万元内，根据甲方的需要和乙方的可能，分次向甲方发放贷款；上述期间仅指贷款发放时间，在此期间和最高借款本金余额内，甲方可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率为年11.163%；逾期贷款（甲方未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；对逾期的贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方应按本合同的约定按期归还借款本息。当日，被告张少琴、张燕旋分别向营业厅出具《不可撤销贷款担保书》，承诺：同意为上述借款提供连带责任担保，担保金额为营业厅与借款人签订的借款合同项下本金300万元正以及由此而产生的利息等费用。同日，营业厅向被告翁钊忠发放贷款300万元，被告翁钊忠在营业厅出具的《广东农村信用社借款借据》上签名予以确认。该借款借据载明：借款期限从2015年6月26日起至2017年6月25日止，借款利息按年利率11.163%计算。借款后，被告翁钊忠支付了截至2017年9月30日止的利息，没有归还借款本金。本院认为，原告辖属分支机构营业厅与被告翁钊忠签订潮联厅农信（2015）高个借字第10020159912936637号《最高额个人借款合同》，借贷双方主体适格，意思表示真实，内容符合法律规定，系合法有效的合同，应受法律保护。合同签订后，营业厅已依约发放贷款300万元,但被告翁钊忠并没有按期归还借款，显已构成违约，故应按《最高额个人借款合同》的约定支付尚欠借款本金及罚息。因此，原告起诉请求判令被告翁钊忠归还借款本金300万元及罚息，合理合法，应予以支持，但因被告已经支付了截至2017年9月30日止的利息，故原告请求被告翁钊忠归还借款利息、逾期利息及复息，于法无据，应予以驳回。关于抵押责任问题。营业厅与被告张光信签订潮联厅农信（2015）高抵字第10120159912931354号《最高额抵押担保合同》，且被告张光信已按照《最高额抵押担保合同》的约定对抵押合同所涉的房地产办理了抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》的规定，本案的抵押合同应认定为有效，对双方当事人均具有约束力，原告依法享有本案抵押物的抵押权，故原告请求判令被告张光信承担抵押责任，对被告张光信设定抵押的房地产享有优先受偿权的主张，应予支持。关于被告张少琴、张燕旋的保证责任问题。被告张少琴、张燕旋分别向营业厅出具《不可撤销贷款担保书》，承诺为300万元的借款提供连带责任担保，该保证行为合法有效，被告张少琴、张燕旋应当在约定的保证范围内承担保证责任。被告翁钊忠、张少琴、张光信、张燕旋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十二条第一款第二项，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告翁钊忠应于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告汕头市潮阳农村信用合作联社借款本金300万元及罚息（从2017年10月1日起还清款项之日止，以尚欠本金为计息基数，按年利率11.163%加收50%的标准计付）。二、被告翁钊忠如未按上述限定期限偿还上述债务，原告汕头市潮阳农村信用合作联社有权就被告张光信提供抵押的坐落于汕头市潮阳区和平镇临昆上居委和贵公路旁的房地产（房地产权证号码：粤房地证字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；被告张光信在承担抵押责任后，有权向被告翁钊忠追偿。三、被告张少琴、张燕旋应对第一项判决所确定的债务承担连带清偿责任；被告张燕旋在承担保证责任后，有权向被告翁钊忠追偿。四、驳回原告汕头市潮阳农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果四被告未按本判决指定的期间履行给付义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30800元，减半收取计15400元，由被告翁钊忠、张光信、张少琴、张燕旋共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  李统才二〇一七年十一月三十日书记员  张耿敏附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条第一款办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；三、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。