江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0581民初11357号原告：中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区时代广场23幢，统一社会信用代码91320594776417508U。主要负责人：夏京利，该行行长。委托诉讼代理人：杨敏炯，江苏汇展律师事务所律师。委托诉讼代理人：戴莉，江苏汇展律师事务所律师。被告:林娅琴,女,1979年12月22日出生,汉族，住浙江省温岭市。被告:常熟市新源乐建材贸易有限公司，住所地江苏省常熟市建材市场二区18幢03。法定代表人：林娅琴，该公司总经理。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行(以下简称民生银行苏州分行)诉被告林娅琴、常熟市新源乐建材贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月13日立案受理后，适用简易程序于2017年11月7日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨敏炯到庭参加诉讼，被告林娅琴、常熟市新源乐建材贸易有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告林娅琴归还借款本金人民币699277.35元，并支付利息、罚息等计人民币5626.61元（暂计算至2017年9月27日，此后按合同约定的利率计算罚息、复利至本息全部清偿之日止）；2、判令被告林娅琴承担律师代理费人民币35900元；3、判令被告常熟市新源乐建材贸易有限公司对被告林娅琴的上述欠款承担连带清偿责任；4、判令原告有权按照与被告林娅琴签订的《最高额担保合同》对被告林娅琴提供抵押担保的位于常熟市书院街19号（园山居）222及常熟市建筑装饰材料市场新区6幢102房地产实现抵押权，并以拍卖变卖上述房地产所得价款优先偿还被告林娅琴所欠原告的上述全部债务（最高限额134.12万元）；5、本案诉讼费用由各被告共同承担。庭审中，原告变更第1项诉讼请求，要求法院判令被告林娅琴归还借款本金人民币699276.31元，并支付利息、罚息等计人民币5428.33元（暂计算至2017年9月27日，此后按合同约定的利率计算罚息、复利至本息全部清偿之日止），其余诉讼请求不变。事实与理由：2013年10月11日，被告林娅琴与原告民生银行苏州分行签订编号为926052013015561的《综合授信合同》，原告民生银行苏州分行同意向被告林娅琴提供人民币80万元的授信额度，授信额度使用期限为2013年10月12日至2018年10月11日。为担保上述合同项下债务的履行，被告林娅琴、常熟市新源乐建材贸易有限公司与原告民生银行苏州分行签订编号为926052013015561D0的《最高额担保合同》，就最高额抵押担保及连带责任保证等相关事项在该合同中进行了系统约定。被告林娅琴以常熟市书院街19号（园山居）222及常熟市建筑装饰材料市场新区6幢102房地产提供抵押担保；被告常熟市新源乐建材贸易有限公司提供连带责任保证。在授信期限内，被告林娅琴申请借款支用，原告民生银行苏州分行审批同意发放贷款。被告林娅琴于2015年9月9日分别向原告民生银行苏州分行出具了编号为12605201500579201借款凭证和编号为12605201500579401借款凭证，确认借款金额均为40万元，并约定借款期限均为2015年9月9日至2016年9月8日，执行年利率均为6.486%。2016年8月24日，原告民生银行苏州分行与被告林娅琴签订《个人借款展期协议》两份，执行年利率均为6.6975%，上述借款均展期至2017年9月7日。原告民生银行苏州分行于2015年9月9日向被告林娅琴发放两笔贷款共计80万元。由于被告林娅琴未按合同约定履行还本付息义务。原告民生银行苏州分行为维护自身合法权益，诉至法院。被告林娅琴、常熟市新源乐建材贸易有限公司均未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2013年10月11日，原告民生银行苏州分行（授信人/贷款人、乙方）与被告林娅琴（受信人/借款人、甲方）签订编号为926052013015561的《综合授信合同》一份，约定：在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币80万元整，使用期限为60个月，自2013年10月12日至2018年10月11日，上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；本合同项下授信用途为经营周转；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于7.20%;本合同项下的担保为被告常熟市新源乐建材贸易有限公司、林娅琴与原告签订的编号为926052013015561D0的《最高额担保合同》；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止。对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；甲方违反本合同约定义务，乙方有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。2013年10月11日，原告民生银行苏州分行（担保权人、丁方）与被告常熟市新源乐建材贸易有限公司（保证人、甲方）、林娅琴（抵押人、丙方）签订编号为926052013015561D0的《最高额担保合同》一份，约定：为了确保林娅琴（以下简称主合同债务人）与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，乙方愿意以其财产为主合同下的债务提供最高额质押担保，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保。本合同项下的主债权为丁方与主合同债务人林娅琴从2013年10月12日至2018年10月11日期间（主债权发生期间）签订的所有合同下的丁方全部债权（包括或有负债）；担保人所担保的最高债权额为人民币134.12万元；甲方自愿按照连带责任保证为主合同项下的债务提供担保；丙方愿意以位于常熟市书院街19号（园山居）222商铺（建筑面积为65.82平方米）、常熟市建筑装饰材料市场新区6幢102商铺（建筑面积为37.64平方米）提供抵押担保。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。发生（1）主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布债务提前到期的情形），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形；或（2）出现主合同约定的违约事件；或（3）出现本合同约定的担保人应承担违约责任情形，丁方有权随时行使担保权。主合同债务人与丁方协议变更主合同的，除增加主债权本金数额、延长主合同履行期限或许可主合同债务人转让债务的情况须征得担保人的同意外，其他变更不必取得担保人同意，各担保人均承诺依照变更后的合同承担担保责任。担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其它担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。上述《最高额担保合同》签订后，原、被告就被告林娅琴提供抵押的位于常熟市书院街19号（园山居）222商铺和常熟市建筑装饰材料市场新区6幢102商铺至常熟市房屋产权登记发证中心办理了抵押物登记，位于常熟市书院街19号园山居222商铺登记的他项权利种类为最高额抵押，债权数额为75.75万元；位于常熟市建筑装饰材料市场新区6幢102商铺登记的他项权利种类为最高额抵押，债权数额为58.37万元。2015年9月9日，被告林娅琴向原告民生银行苏州分行申请借款支用，并在原告出具的编号为12605201500579201的借款凭证上签字确认，借款金额为40万元，借款期限自2015年9月9日至2016年9月8日，本合同项下借款用途为经营周转；贷款利率执行年利率6.486%。被告林娅琴于2015年9月至2016年8月每月的15日均能按期归还借款利息，于2016年8月24日归还借款本金10万元，利息162.15元，于2016年9月8日归还借款利息1297.20元，尚结欠原告借款本金30万元。2016年8月24日，原告民生银行苏州分行（贷款人、乙方）与被告林娅琴（借款人、甲方）签订编号为个贷展字第12605201500579201的《个人借款展期协议》一份，约定：就甲乙双方于2013年10月签订的编号为926052013015561《综合授信合同》以及2015年9月9日签订的借据号为12605201500579201《借款支用申请书》项下借款展期事宜，经友好协商，达成如下协议：第1条，依原合同规定，借款本金金额为人民币肆拾万元整，现展期本金金额为人民币叁拾万元整。第2条依原合同规定，借款期限为12个月，自2015年9月9日至2016年9月8日，现展期期限至2017年9月7日。从展期之日起，合同贷款利率确定为年利率6.6975%，逾期利率为上述合同贷款利率上浮50%，罚息利率为上述合同贷款利率上浮100%。……第4条本协议作为原合同及上述担保合同的补充协议，除本协议另有约定外，原合同及上述担保合同中的条款均继续有效，三方仍应继续履行各自的义务，有关本协议的一切争议均应由乙方住所地人民法院管辖。《个人借款展期协议》签订后，被告林娅琴自2016年9月至2017年8月每月的15日均能按期归还相应利息，借款展期到期时，被告林娅琴仅于2017年9月7日归还了借款本金人民币722.65元及利息人民币1283.69元，尚结欠借款本金人民币299277.35元。之后被告林娅琴于2017年9月21日归还本金人民币1.04元，未能归还剩余借款本金和利息。截至2017年9月27日，被告林娅琴尚结欠原告借款本金人民币299276.31元，罚息人民币1617.60元。2015年9月9日，被告林娅琴向原告民生银行苏州分行申请借款支用，并在原告出具的编号为12605201500579401的借款凭证上签字确认，借款金额为40万元，借款期限自2015年9月9日至2016年9月8日，本合同项下借款用途为经营周转；贷款利率执行年利率6.486%。被告林娅琴于2015年9月至2016年8月每月的15日均能按期归还借款利息，于2016年9月8日归还借款利息1729.60元，尚结欠原告借款本金40万元。2016年8月24日，原告民生银行苏州分行（贷款人、乙方）与被告林娅琴（借款人、甲方）签订编号为个贷展字第12605201500579401的《个人借款展期协议》一份，约定：就甲乙双方于2013年10月签订的编号为926052013015561《综合授信合同》以及2015年9月9日签订的借据号为12605201500579401《借款支用申请书》项下借款展期事宜，经友好协商，达成如下协议：第1条，依原合同规定，借款本金金额为人民币肆拾万元整，现展期本金金额为人民币肆拾万元整。第2条依原合同规定，借款期限为12个月，自2015年9月9日至2016年9月8日，现展期期限至2017年9月7日。从展期之日起，合同贷款利率确定为年利率6.6975%，逾期利率为上述合同贷款利率上浮50%，罚息利率为上述合同贷款利率上浮100%。……第4条本协议作为原合同及上述担保合同的补充协议，除本协议另有约定外，原合同及上述担保合同中的条款均继续有效，三方仍应继续履行各自的义务，有关本协议的一切争议均应由乙方住所地人民法院管辖。《个人借款展期协议》签订后，被告林娅琴自2016年9月至2017年8月每月的15日均能按期归还相应利息，借款展期到期时，被告林娅琴未能归还借款本息，尚结欠借款本金人民币40万元及利息人民币1711.58元。截至2017年9月27日，被告林娅琴尚结欠原告借款本金人民币40万元，利息人民币1711.58元、罚息人民币2162元、复利人民币9.25元。审理中，原告民生银行苏州分行明确截至2017年9月27日，被告林娅琴结欠原告民生银行苏州分行编号为12605201500579201借款凭证项下的借款本金人民币299276.31元、罚息人民币1586.81元；被告林娅琴结欠原告民生银行苏州分行编号为12605201500579401借款凭证项下的借款本金人民币40万元，利息人民币1711.58元、罚息人民币2120.87元、复利人民币9.07元。本案中原告民生银行苏州分行对罚息的复利和复利的复利合计人民币198.27元不予主张。另查明：编号为12605201500579201借款凭证项下的借款在展期后，如仍按照借款利率6.486%计算，截至2017年9月27日，被告林娅琴尚结欠原告借款本金人民币299276.31元，罚息人民币1617.60元；编号为12605201500579401借款凭证项下的借款在展期后,如仍按照借款利率6.486%计算，截至2017年9月27日，被告林娅琴尚结欠原告借款本金人民币40万元、利息人民币214.59元、罚息人民币2162元、复利人民币1.16元。再查明：原告民生银行苏州分行为本案诉讼，与江苏汇展律师事务所签订了《委托代理协议》，约定原告应支付江苏汇展律师事务所律师代理费人民币35900元。以上事实，有营业执照、身份证、综合授信合同、最高额担保合同、他项权证、借款支用申请书、借款凭证、扣款回单、贷款详细信息、罚息计算明细、个人借款展期协议、委托代理协议及本案的庭审笔录等附卷佐证，本院予以认定。本院认为：原告民生银行苏州分行与被告林娅琴签订的《综合授信合同》、《个人借款展期协议》；原告民生银行苏州分行与被告林娅琴、常熟市新源乐建材贸易有限公司签订的《最高额担保合同》，是各方当事人的真实意思表示，均依法成立且合法有效，对各方当事人均具有约束力。被告林娅琴向原告借款，在借款到期后未能按约还本付息，为此原、被告签订了《个人借款展期协议》，在展期期限届满后，被告林娅琴仍未能按约归还借款本息，是引起本案纠纷的原因，对此被告林娅琴应承担相应的民事责任。原告要求被告林娅琴立即偿还借款本金人民币699276.31元，以及截至2017年9月27日的逾期利息、罚息、复利等计人民币5428.33元，之后按借款合同约定的罚息利率计算逾期罚息至本息全部清偿之日止的诉讼请求，本院认为，根据查明的事实，被告林娅琴尚结欠原告编号为12605201500579201借款凭证项下截至2017年9月27日的借款本金人民币299276.31元及罚息人民币1617.60元；结欠原告编号为12605201500579401借款凭证项下截至2017年9月27日的借款本金人民币40万元及利息人民币1711.58元、罚息人民币2162元、复利人民币9.25元，本院结合原告的诉请，支持被告林娅琴支付编号为12605201500579201借款凭证项下截至2017年9月27日的借款本金人民币299276.31元及罚息人民币1586.81元；支付编号为12605201500579401借款凭证项下截至2017年9月27日的借款本金人民币40万元及利息人民币1711.58元、罚息人民币2120.87元、复利人民币9.07元，以及自2017年9月28日起至被告林娅琴本息全部清偿之日止按合同约定计算的本金的罚息和利息的复利。原告民生银行苏州分行要求被告林娅琴支付律师代理费人民币35900元的诉讼请求，因原告已与江苏汇展律师事务所签订《委托代理协议》，且江苏汇展律师事务所委派律师出庭参与了本案诉讼即已提供了代理服务，故律师费系合同当事人有预期的必将发生的损失，所主张的金额符合江苏省律师服务收费标准，故本院予以支持。原告民生银行苏州分行要求被告常熟市新源乐建材贸易有限公司对被告林娅琴的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院认为：原告民生银行苏州分行与被告常熟市新源乐建材贸易有限公司签订了《最高额担保合同》，被告常熟市新源乐建材贸易有限公司应对被告林娅琴的债务在最高额134.12万元范围内承担连带清偿责任。双方同时约定，主合同债务人与原告协议变更主合同的，除增加主债权本金数额、延长主合同履行期限或许可主合同债务人转让债务的情况须征得担保人的同意外，其他变更不必取得担保人同意，各担保人均承诺依照变更后的合同承担担保责任。本案中，原告民生银行苏州分行与被告林娅琴签订《综合授信合同》后，先后发放了编号为12605201500579201借款凭证和编号为12605201500579401借款凭证项下两笔贷款，在上述两笔贷款借款期限届满前，原告民生银行苏州分行与被告林娅琴分别签订了编号为个贷展字第12605201500579201和编号为个贷展字第12605201500579401的《个人借款展期协议》，在上述《个人借款展期协议》中约定的贷款利率为6.6975%（固定利率），比原借款利率高，而被告常熟市新源乐建材贸易有限公司并未在《个人借款展期协议》上签名，故被告常熟市新源乐建材贸易有限公司作为保证人，在原告民生银行苏州分行与被告林娅琴就主合同利率作了变更，未经被告常熟市新源乐建材贸易有限公司同意，被告常熟市新源乐建材贸易有限公司对加重的部分不承担保证责任。故被告常熟市新源乐建材贸易有限公司应对本案所涉两笔贷款在展期期限内仍按照借款利率6.486%计算后结欠的债务承担连带清偿责任，且应以约定的最高额为限。原告民生银行苏州分行与被告林娅琴签订了《最高额保证合同》，被告林娅琴以其所有的位于常熟市书院街19号（园山居）222商铺以及位于常熟市建筑装饰材料市场新区6幢102商铺提供抵押担保，双方就抵押物至常熟市房屋产权登记发证中心办理了抵押物登记，原告民生银行苏州分行要求以折价、拍卖或变卖抵押物所得价款优先受偿本案债权的诉讼请求，本院予以支持，但应以约定的最高额为限。被告林娅琴、常熟市新源乐建材贸易有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林娅琴归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行编号为12605201500579201借款凭证项下借款本金人民币299276.31元，支付计算至2017年9月27日的罚息人民币1586.81元，并支付自2017年9月28日起至本息全部清偿之日止按合同约定计算的本金的罚息。二、被告林娅琴归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行编号为12605201500579401借款凭证项下借款本金人民币40万元，支付计算至2017年9月27日的利息人民币1711.58元、罚息人民币2120.87元、复利人民币9.07元，并支付自2017年9月28日起至本息全部清偿之日止按合同约定计算的本金的罚息、利息的复利。三、被告林娅琴于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司苏州分行律师代理费人民币35900元。四、被告常熟市新源乐建材贸易有限公司对被告林娅琴在编号为12605201500579201和编号为12605201500579401借款凭证项下截至2017年9月27日的借款本金人民币699276.31元、利息人民币214.59元、罚息人民币3779.60元、复利人民币1.16元，自2017年9月28日起至本息全部清偿之日止按合同约定计算的本金的罚息、利息的复利以及律师代理费人民币35900元在最高额134.12万元范围内承担连带清偿责任。上述第一至四项付款义务，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。五、原告有权就被告林娅琴抵押的位于常熟市书院街19号（园山居）222商铺（最高额债权数额为75.75万元）以及位于常熟市建筑装饰材料市场新区6幢102室商铺（最高额债权数额为58.37万元）以折价、拍卖或变卖所得价款在各自登记的最高债权数额范围内优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币5603元，财产保全费人民币4770元，合计诉讼费人民币10373元，由被告林娅琴负担人民币10373元。被告常熟市新源乐建材贸易有限公司对诉讼费用人民币10366元承担连带责任（原告同意其预交的诉讼费用由被告林娅琴向其直接支付，本院不再退还，由被告林娅琴在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76）。审判员  江彩英二〇一七年十一月二十七日书记员  陈 铭附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。