四川省资阳市雁江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川2002民初3872号原告：刘广东，男，1973年2月15日出生，汉族，住北京市大兴区。委托诉讼代理人：廖述龙，四川中沛律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐丽君，四川中沛律师事务所律师。被告：王用彬，男，1981年12月30日出生，住资阳市雁江区。被告：俞建，女，1988年1月23日出生，汉族，住资阳市雁江区。被告：欧维军，男，1979年6月19日出生，汉族，住资阳市雁江区。原告刘广东与被告王用彬、俞建、欧维军民间借贷纠纷一案,本院于2017年10月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告之委托诉讼代理人廖述龙、被告王用彬到庭参加诉讼，被告俞建、欧维军经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘广东向本院提出诉讼请求：1.判令三被告连带偿还原告截止2015年10月12日的借款本金共计239700元，利息、罚息、违约金暂计至起诉之日为115056元（自2015年10月13日起，以239700元本金为基数，按年利率24%计算至还清款项之日止），共计354756元；2．本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年8月13日，被告与原告签订《借款合同》，合同约定被告向原告借款30万元。借款期限为10期，借款日期为2015年8月13日起至2016年6月12日止，合同约定了借款利息、违约金及罚息等。合同签订后，原告按约向被告支付了借款，被告向原告出具《收条》。但被告至今未按合同约定如期足额还款，经多次催收无果，特诉至人民法院，请求如诉讼请求。被告王用彬辩称，我借款是事实，与另二被告没有关系。之前我也向原告借过两次钱是按约还了的，这是第三次，因做生意亏了现在没有钱还，我愿意还本金，按约定利息太高了，还有服务费、管理费，希望原告能适当减免一些。我记得不止还了二期，还还了现金，记不清还了多少。被告王用彬未向法庭提交证据。被告俞建、欧维军无答辩意见，也未向法庭提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人的证据，本院作如下认证：原告提供的《借款协议》、《保证合同》证明了被告王用彬、俞建向原告借款，被告欧维军承担连带保证责任的事实，对其真实性和关联性予以确认，但《借款协议》第七条违约约定中超过有关民间借贷司法解释的限制性规定部分的合法性不予确认；转账凭证、《收款确认书》、《还款管理服务说明书》、《信用咨询及管理服务协议》、《关于保证金退还或罚没的补充协议》与《借款协议》能够相互印证原告向被告王用彬转款261000元，借款时扣除了服务费30000元和9000元保证金、借款后被告王用彬两次共还款66000元的事实，符合证据三性，本院予以采信；被告王用彬对原告提供的证据当庭认可，但对其仅有二期还款提出异议，并未提供任何证据予以证明，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，本院对被告王用彬的抗辩主张不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月13日，原、被告签订《借款合同》，载明：“借款人：王用彬、俞建，出借人：刘广东，借款用途：货物储备，借款本金300000元整，还款分期数为10个月，2015年8月13日至2016年6月12日止。每月12日偿还等额本息33000元整。……第七条违约规定：若晚于还款日还款，应支付罚息和违约金。计算方法：罚息按每日当期应还未还款金额的0.05%计收罚息，每期单独计算，直至当期结欠款还清之日止，违约金按当期应还未还款金额的10%计算，每期单独计算。……”同日，原告与被告欧维军签订《保证合同》，约定：被告欧维军为借款人王用彬、俞建依主合同所形成的债务提供不可撤销连带责任保证，保证期间自主合同履行期限届满之日起两年止，保证范围为借款人在主合同项下应向出借人履行的全部义务，包括但不限于主合同项下本金、利息、罚息、违约金、其他应付款项以及人为实现债权而支付的诉讼费、差旅费、律师代理费和其他费用。并在扣除冠群驰骋商务信息咨询（天津）有限公司（下简称冠群驰骋天津公司）的30000元服务费和9000元的保证金后，原告于2015年8月13日通过银行转款的方式向被告的账户转款261000元。被告王用彬、俞建出具一张收到原告300000元借款的《收款确认书》交由原告执存。被告王用彬于2015年9月12日、2015年10月12日分别向原告还款33000元，累计还款66000元。另查明，冠群驰骋系一金融服务平台，原告系公司总裁，旗下有300余家分支机构。被告王用彬系被告俞建前夫，与被告欧维军系朋友关系。本案的争议焦点：1．本案的借款本金应当如何确定？2．被告应当如何承担违约责任？关于争议焦点1，涉案《借款协议》中约定的借款本金虽然为300000元，但原告实际向被告王用彬转账的金额为261000元，借款合同为实践合同，应以实际出借金额为准，故本案的借款本金应当认定为261000元。原告在借款中直接扣除的9000元保证金及其称代被告向冠群驰骋天津公司支付的30000元服务费，应认定为规避法律的预扣利息的高利贷行为，原告要求将其计入本金的主张于法无据，本院不予支持。关于争议焦点2，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：出借人可以按照约定一并主张逾期利息、违约金或者其他费用，但总计不能超过年利率24%。故《借款协议》约定的利息、违约金和罚息过高，原告诉请按年利率24%计算，本院予以支持。根据原、被告双方在《借款协议》中的约定，可计算出借款期限内的月利率为1%，原告于2015年8月13日出借261000元，被告于2015年9月12日向原告还款33000元，其中包含应还利息为261000元×1%=2610元，该款项扣除利息后尚余33000元-2610元=30390元应当抵扣本金，截止2015年9月12日尚欠借款本金261000元-30390元=230610元；被告于2015年10月12日还款33000元，其中包含应还利息为230610元×1%=2306.10元，该款项扣除利息后尚余33000元-2306.10元=30693.90元应当抵扣本金，截止2015年10月12日尚欠借款本金230610元-30693.90元=199916.10元。被告最后一笔还款时间为2015年10月12日，利息等的起算时间则应当认定为2015年10月13日。本院认为，债务应当清偿。原、被告签订的《借款协议》系双方真实意思表示，对当事人均具有约束力。在原告向被告履行了261000元的出借义务后，被告未按照约定偿还本息的行为构成违约，理应偿还本息并支付逾期违约金、罚息，原告要求被告自逾期还款之日起按照年利率24%承担违约责任的主张于法有据，本院予以支持；被告欧维军与原告签订的《保证合同》中明确约定了保证责任的方式、保证范围、保证期限，均系其对被告王用彬、俞建的借款承担连带保证责任的真实意思表示，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”故原告有权主张被告欧维军按照《保证合同》在保证期间内对被告王用彬、俞建的借款的给付义务承担连带清偿责任；被告俞建、欧维军经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为自动放弃质证和抗辩的权利，由其承担不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题解释（二）》第二十一条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十七条、第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王用彬、俞建于本判决生效之日起十日内偿还原告刘广东借款本金199916.10元及利息、罚息、违约金（按年利率24%，从2015年10月13日计算至本金付清之日止）；二、被告欧维军对被告王用彬、俞建的上述给付义务承担连带清偿责任；三、驳回原告刘广东的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费6622元，减半收取3311元，由被告王用彬、俞建负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于资阳市中级人民法院。审判员  张丽珍二〇一七年十一月二十一日书记员  张秀兰