江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0103民初629号原告：中国银行股份有限公司南昌市南湖支行，住所地：南昌市西湖区站前南路1号，统一社会信用代码：91360100858351645P。负责人：张红兵，该支行行长。委托代理人：许志强，江西华邦律师事务所律师，执业证号：13601201310523751。委托代理人：郝长敏，江西华邦律师事务所律师，执业证号：13601201611630228。被告：王祺，女，1985年7月30日出生，汉族，住南昌市青山湖区。原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行诉被告王祺信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行委托代理人郝长敏到庭参加诉讼，被告王祺经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行诉称：被告于2015年1月4日向原告申请办理信用卡，卡号为62×××48（长城环球通自由行卡金卡）。2014年12月3日，被告向原告提交中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表，并与原告签订了《信用卡汽车专向分期付款合同》，该合同约定被告向原告贷款人民币55万元，分期36期（一期为一个月）还款。中国银行信用卡汽车专向分期付款合同、客户告知书和信用卡合约约定了还款方式和违约责任。该告知书明确约定：分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，乙方即原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户。同时分期付款业务自动终止，申请人必须全部结清欠款。《信用卡汽车专向分期付款合同》还约定王祺以其所有的号牌为赣Ａ×××××的巴博斯汽车作为抵押，并于2015年1月12日办理了抵押登记。原告依被告申请办理了信用卡，后又发放了专向分期贷款55万元至被告指定银行账户。按约定被告本应于账单日后20天还款，但是被告并未按约履行还款义务。截止到2016年1月25日，被告尚欠本金人民币412868.06元，利息人民币494.98元，滞纳金人民币1547.15元。原告一直向被告进行催收，但被告却迟迟拖欠信用卡本息及滞纳金未还。被告信用卡账户已严重逾期。根据告知书约定，分期付款业务自动终止，申请人必须全部结清欠款。被告应偿还全部欠款本金并承担违约责任。现双方签订的《信用卡汽车专向分期付款合同》等均是各自真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告不按约履行支付义务，属于违约行为。故诉至法院，要求判令被告偿还其欠款本金412868.06元，利息及滞纳金2042.13元（暂计算至2016年1月25日），自2016年1月26日起至上述款项付清之日止的利息及滞纳金继续按约定计算；判决确认其对抵押物（被告所有的号牌为赣Ａ×××××的巴博斯汽车）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；判令各被告承担本案的律师费4000元、诉讼费、保全费等其实现债权的各项费用。原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行提交了如下证据：证据一、营业执照、法定代表人证明、被告的身份证复印件，证明原、被告的诉讼主体资格；证据二、长城环球通系列信用卡申请表，证明被告向原告申领办卡的事实；证据三、中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表、中国银行信用卡分期业务客户告知书、领用合约、信用卡汽车专向分期付款合同，证明原告与被告的权利义务关系，以及双方约定的计算计付办法、费率等事实；证据四、中国银行POS签购单，证明原中国银行股份有限公司南昌市西湖支行向被告发放了贷款55万元的事实；证据五、欠款明细、卡交易查询明细，证明被告信用卡欠款本金及利息、滞纳金数额；证据六、车辆登记信息栏一份，证明被告于2015年1月12日以赣Ａ×××××的巴博斯汽车作为抵押物向原告办理了抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权。证据七、电话催收信息，证明原告曾向被告催收过欠款。被告王祺未答辩亦未提交证据。经审理查明，被告于2015年1月4日因购买汽车向原告申请汽车专向分期贷款，且于2015年1月8日与原告签订了中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（合同编号：2014年赣专向分期南车字451号）。其中合同约定：本合同项下汽车专向分期付款额度为550000万元；分期期数为36期（一期为一个月），自甲方（被告）实际交易日起算；用途为甲方支付其购买巴博斯汽车的款项；一次收取手续费，分期手续费费率为12%；还款方式采用一次性收取手续费方式下本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部计入首次还款金额中）；合同项下的担保方式为甲方以本合同项下分期付款所购车辆向乙方（原告）提供抵押担保，担保范围为乙方全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；若借款人未按期归还所提额账户的透支本金，利息及手续费，逾期超过60天视为甲方违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；要求甲方赔偿因违约而给乙方造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；依本合同约定对抵押物行使抵押权。2015年1月12日被告将赣Ａ×××××小型轿车作为抵押物向原告办理了抵押登记。此后，原告向被告核发了卡号为62×××48信用卡。但被告截至2016年1月25日，共拖欠应收本金412868.06元，利息及滞纳金2042.13元。后因原告多次向被告催讨未果，故诉诸本院。庭审后，被告于2016年1月25日起陆续归还了原告欠款21410元，但截至2017年1月2日，被告尚欠本金378223.19元、利息18932.57元、滞纳金12190.43元。以上事实，被告营业执照、法定代表人证明；长城环球通系列信用卡申请表；中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表；中国银行信用卡分期业务客户告知书；领用合约；信用卡汽车专向分期付款合同；中国银行POS签购单；欠款明细；信用卡交易查询明细等证据为证。本院认为，贷记卡（即信用卡）是持卡人在发卡行给其的信用额度内先消费后还款的一种信用卡。被告使用信用卡而未能遵守章程和领用合约，在持卡消费截至2017年1月2日，被告尚欠本金378223.19元、利息18932.57元、滞纳金12190.43元，属违约行为，应承担违约责任。现原告要求被告一次性归还所欠的本金、利息、滞纳金及行使抵押权，于法有据，予以支持。对原告诉请被告承担其的律师费用，因原告未提供与此相关证据，故不予以采纳。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视其放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十八条、第二百零四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（二）项、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王祺于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行透支款的378223.19元及利息元、滞纳金（截止2017年1月2日利息18932.57元、滞纳金12190.43元；自2017年1月3日起算至付清欠款之日止的利息，按合约的约定计付）；二、如被告王祺未按期履行上述判决，则拍卖或变卖被告王祺所有的赣Ａ×××××小型轿车，所得价款原告优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行的其他诉讼请求。本案由原告预交的案件受理费7580元，财产保全费2640元，公告费600元，合计10820元，由被告王祺承担，限随上述款一并偿付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算。审 判 长  涂克洪人民陪审员  谢风军人民陪审员  肖克忠二〇一七年二月八日书 记 员  陈 斌速 录 员  张 圆