浙江省宁波市鄞州区人民法院民 事 判 决 书(2017)浙0212民初12548号原告：浙江甬睿汽车销售服务有限公司（统一社会信用代码为91330204MA282EUAXE）。住所地：浙江省宁波市鄞州区安波路***号***幢（7-5）。法定代表人：鲍静静，该公司董事长。委托诉讼代理人：郝香丽，浙江蓝泓律师事务所律师。委托诉讼代理人：张瀛，浙江蓝泓律师事务所律师。被告：何正海，男，1986年11月6日出生（公民身份号码为5137011986********），汉族，住四川省巴中市巴州区化成镇蟒螳坝村*组**号。原告浙江甬睿汽车销售服务有限公司（以下简称甬睿公司）为与被告何正海追偿权纠纷一案，于2017年10月11日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理后，依法由代理审判员孙丽丽适用简易程序于2017年11月21日公开开庭进行了审理，原告甬睿公司的委托诉讼代理人郝香丽、张瀛到庭参加诉讼，被告何正海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告甬睿公司以案外人浙江凝睿汽车销售服务有限公司（以下简称凝睿公司）履行合同义务为被告向中国工商银行杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）代偿银行债务41780.02元后，原告履行反担保义务向凝睿公司代偿了上述款项为由，诉请判令被告何正海向原告返还垫付款41780.02元，并支付自代偿次日起按日万分之六计算至款清之日止的利息（暂计算至2017年9月22日为875.67元）。被告何正海未作答辩。本院经审理查明的事实如下：2016年9月26日，被告何正海（乙方）因购车支付车价尾款需要与原告甬睿公司（甲方）及案外人凝睿公司（丁方）签订《信用卡透支分期付款担保服务合同》一份，约定：为购买雪佛兰汽车（车架号码为LSGPC54U69F064686、发动机号为093060211），乙方通过丁方向发卡银行申请办理信用卡，以信用卡透支资金支付车价尾款40000元、银行手续费3751.57元及应向甲方支付的担保服务费3878元；在合同签订后、发卡银行发放信用卡透支资金前，甲方同意为乙方垫付车价尾款，乙方委托甲方将垫付的车价尾款支付给其指定账户；乙方同意银行将剔除银行手续费以外的信用卡资金直接转入丁方账户，而甲方有权要求丁方将乙方的信用卡透支资金支付给甲方，以偿付乙方应当向甲方偿还的垫资款和应当支付的担保服务费。同时，该合同4-1条约定：丁方受甲方委托并征得乙方同意，为乙方申请信用卡透支资金向发卡银行提供连带责任保证担保，并为乙方办理相应的办卡手续，甲、乙、丙三方明确知晓，丁方因发卡银行需要作为乙方信用卡透支资金债务的共同偿债人，并非为丁方对乙方债务的加入，丁方仍只作为乙方银行信用卡透支资金债务的保证人，即丁方以共同偿债人名义为乙方向银行承担责任后，仍可向乙方追偿；4-2条约定：甲方受乙方委托，为丁方基于上述4-1条的担保或共同偿债承诺提供连带责任保证担保，只要因乙方申领信用卡透支资金造成或可能造成丁方代为乙方承担偿还信用卡透支资金债务及其他责任的，甲方均无条件应丁方要求代乙方向银行偿还全部债务或向丁方承担偿还代偿款的责任；5-1条约定：乙方签订本合同时应向甲方支付履约保证金，以保证乙方对本合同、乙方与银行签订的信用卡透支分期付款合同及抵押担保合同的全部、适当履行，若出现乙方连续或累计两次未按时或未足额向银行偿还应还透支资金债务本息等情况，该履约保证金直接作为违约金扣除不予退还；11-4条约定：银行发放透支资金后，乙方未能按时全面适当履行任意一期银行透支债务，导致丁方代偿进而导致甲方再向丁方代偿的或由甲方直接代偿的，乙方应当立即归还甲方的代偿款，并按日千分之一的利率向甲方支付自代偿之日起的资金占用费用；14-2条约定：乙方确认文件送达地址为宁波市鄞州区云龙镇多谷村76-2，短信接收的手机号为1582453****。该合同未约定履约保证金数额，但审理中原告认可收到被告何正海支付保证金1200元，并主张因被告何正海多次违约，故该保证金已直接作为违约金扣除。2016年10月8日，被告何正海（债务人）与工行艮山支行（债权人）签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，约定被告申请信用卡透支43878元，分36期还款，自透支次月起每月25日前按透支金额/还款期数的每月应还款额存入信用卡账户；手续费为3751.57元，亦分36期支付，自透支次月起每月25日前按手续费金额/还款期数的每月应付手续费金额存入信用卡账户；被告以其购买的车架号码为LSGPC54U69F064686、发动机号为093060211的雪佛兰汽车提供抵押担保；如债务人未按合同约定履行还款义务的，债权人有权向债务人收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；债权人累计三期无法全额扣款受偿的，有权宣布本合同项下的透支债务提前到期，要求债务人立即偿还本合同项下全部债务；等等。凝睿公司向工行艮山支行承诺为被告上述合同债务承担共同偿还责任。合同签订后，工行艮山支行按约提供了信用卡透支资金，但被告在合同履行期间产生违约，未按期还款。2017年5月25日，凝睿公司为被告向工行艮山支行还款7074.13元。同年5月27日，原告向凝睿公司转账7074.13元。同年8月29日，工行艮山支行向凝睿公司发送《承担共同偿债责任通知函》，载明：工行艮山支行已累计6期未能从被告信用卡账户全额扣款受偿，且被告尚欠透支债务37249.27元（滞纳金、违约金、利息暂算至2017年8月25日）；其已依据《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》之约定宣布该合同提前到期，要求凝睿公司在2017年9月8日前承担共同偿债责任。2017年9月4日，凝睿公司向工行艮山支行还款34705.89元。同日，原告向凝睿公司转账34705.89元。2017年9月11日，工行艮山支行出具《代偿证明》确认被告在《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下的全部债务已清偿完毕。原告代偿后，被告未向其支付分文。以上事实由原告提供的《信用卡透支分期付款担保服务合同》、《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、承担共同偿债责任通知函、收款证明、代偿证明、付款回单及其庭审陈述为证。本院认为：原告甬睿公司与被告何正海及案外人凝睿公司签订的涉案《信用卡透支分期付款担保服务合同》，意思表示真实，不违反法律、行政法规效力性强制性规定，应属合法有效，各方均应按合同约定全面履行自己的义务。根据原告的举证，凝睿公司已按约提供信用卡代办业务，并向工行艮山支行承诺对被告何正海的涉案透支债务承担共同还款责任。被告何正海在履行其与工行艮山支行的借款合同中，累计六期未按时足额还款，构成违约，工行艮山支行宣布贷款提前到期符合合同约定。凝睿公司应工行艮山支行要求对被告何正海的贷款债务承担共同偿还责任还款41780.02元后，根据《信用卡透支分期付款担保服务合同》第4-2约定其有权要求原告承担担保责任代被告偿还上述垫付款，故原告甬睿公司两次向凝睿公司支付合计41780.02元亦属履约行为。而原告承担担保责任后有权依据《信用卡透支分期付款担保服务合同》第11-4之约定向被告追偿，并要求后者承担代偿后的资金占用利息。审理中原告自认收到被告何正海支付的履约保证金1200元，本院予以确认。根据《信用卡透支分期付款担保服务合同》第5-1条的约定原告有权将该保证金作为违约金直接扣除，但在原告未能举证证明其为被告何正海代偿遭受其他损失的情况下，违约金和利息之和不应超过年利率24%。据此，被告何正海已支付的1200元履约保证金可抵偿2017年9月30日前的违约金，该日期前的利息原告无权继续主张，故本院对原告主张的利息请求调整自2017年10月1日起算。合同约定的利率过高，原告自愿调整为按日万分之六的标准计算符合法律规定，本院予以支持。综上，本院对原告合理的诉讼请求予以支持。被告何正海未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条第一款之规定，判决如下：一、限被告何正海于本判决生效后五日内偿还原告浙江甬睿汽车销售服务有限公司担保代偿款41780.02元，并支付自2017年10月1日起以未偿还担保代偿款为基数按日万分之六计算至款清之日止的利息；二、驳回原告浙江甬睿汽车销售服务有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费866元，减半收取433元，由原告浙江甬睿汽车销售服务有限公司负担10.50元，被告何正海负担422.50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。代理审判员  孙丽丽二〇一七年十一月二十五日代书 记员  戴桑桑??6???7?