河北省邯郸市邯山区人民法院民 事 判 决 书（2016）冀0402民初2019号原告：中国银行股份有限公司邯郸市和平路支行，住所地邯郸市邯山区和平路**。组织机构代码60118813-3。负责人：何敬杰，该行行长。委托诉讼代理人：谢子红，北京德和衡（邯郸）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张文龙，北京德和衡（邯郸）律师事务所律师。被告：付磊，男，1977年2月1日出生，汉族，住邯郸市峰峰矿区。被告：顾玉杰，女，1977年7月1日出生，汉族，住邯郸市峰峰矿区。系被告付磊妻子。被告：刘增生，男，1956年10月7日出生，汉族，住邯郸市丛台区。被告：崔利强，男，1973年2月6日出生，汉族，住邯郸市丛台区。被告：杜馥萍，女，1951年6月14日出生，汉族，住邯郸市邯山区。被告：黄绍萍，女，1964年11月14日出生，汉族，住邯郸市丛台区。被告：杨会英，女，1971年12月7日出生，汉族，住邯郸市丛台区。原告中国银行股份有限公司邯郸市和平路支行（以下简称中行和平路支行）与被告付磊、顾玉杰、刘增生、崔利强、杜馥萍、黄绍萍、杨会英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月11日立案后，依法适用普通程序，于2017年1月11日公开开庭进行了审理。原告中行和平路支行委托诉讼代理人谢子红、张文龙到庭参加诉讼，被告付磊到庭参加诉讼，被告顾玉杰、刘增生、崔利强、杜馥萍、黄绍萍、杨会英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告中行和平路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告付磊、顾玉杰向原告偿还贷款本金、利息、罚息2874461.86元，并向原告支付自2016年5月26日至被告实际还清上述款项之日止的利息、罚息；2.依法确认原告对拍卖、变卖被告刘增生、崔利强、杜馥萍、黄绍萍、杨会英所抵押的房产所得价款享有优先受偿权；3.被告承担本案受理费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、执行费、律师费等各项费用。事实和理由：2014年7月29日，原告与被告付磊签订了《个人循环贷款额度协议》，约定原告向被告提供额度为280万，额度有限期为36个月的个人循环贷款，管辖地为贷款人所在地人民法院。同日，被告刘增生、崔利强、杜馥萍、杨会英与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，分别以各被告所有的房产证号，分别为：邯房权证字第**9614、06××71，邯房权证国字第××、**××57、01××82号房产作抵押，为被告付磊提供最高额抵押担保。在履行原告与被告付磊《个人循环贷款额度协议》过程中，原告与被告付磊签订了《2014个人抵押字第005号循环贷款合同》、《2015个投字第003号循环贷款合同》。2015年12月18日，原告依据《2015个投字第003号循环贷款合同》向被告付磊发放第二笔循环贷款后，被告付磊未能依约偿还利息，依据双方所签《循环贷款合同通用条款》第二、1、（2）条款及2、（4）条款约定，原告有权宣布尚未偿还的贷款本息及其他应付款项立即到期。至2016年5月16日，被告付磊欠原告本金280万元、利息及罚息74461.86元，共计2874461.86元。经原告再三催要，被告付磊仍未能偿还借款本息。被告付磊辩称，原告所诉属实，被告有还款意愿，但确因资金紧张，一时还不上。被告顾玉杰未到庭未答辩。被告刘增生未到庭未答辩。被告崔利强未到庭未答辩。被告杜馥萍未到庭未答辩。被告黄绍萍未到庭未答辩。被告杨会英未到庭未答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交证据为1、原告营业执照等手续，用于证明原告的诉讼主体资格；2、《中国银行股份有限公司河北省分行个人循环额度协议》、《中国银行股份有限公司河北省分行个人经营银保循环贷款（双享贷）》、《中国银行股份有限公司个人经营循环贷款合同》、借款借据两份，用于证明原告与被告顾磊之间存在借款合同关系，被告履行了放贷义务；3、《中国银行股份有限公司个人投资经营借新还旧申请书》、被告付磊与被告顾玉杰结婚证复印件，用于证明二被告系夫妻关系，二被告作为共同借款人借款用于偿还河北汉高贸易有限公司所借旧贷；4、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，被告刘增生、崔利强、杜馥萍、黄绍萍、杨会英房产他项权证，杜军与被告刘增生的结婚证复印件以及《房产抵押承诺书》、《共有财产人承诺书》，周丽与被告崔利强的结婚证复印件以及《房产抵押承诺书》、《共有财产人承诺书》，王宏彬与被告黄绍萍的结婚证复印件以及《房产抵押承诺书》、《共有财产人承诺书》，被告杜馥萍的离婚证复印件以及《房产抵押承诺书》，被告杨会英的《房产抵押承诺书》，以上证据用于证明被告对上述五被告的房产享有优先受偿权。被告付磊对以上证据均无异议。七被告均未提交证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月29日，原告与被告付磊签订了编号为2014年个人抵押字第005号《中国银行股份有限公司河北省分行个人循环贷款额度协议》，约定，甲方为原告，乙方为被告付磊，甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度，币种为人民币，金额为（大写）贰佰捌拾万元整，（小写）￥2800000元；本额度有效期为36个月，自2014年7月29日至2017年7月29日。协议并约定了其他事项。同日，原告与被告刘增生、崔利强、杜馥萍、杨会英、黄绍萍签订了编号为2014年个人抵押字第005号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，约定，抵押权人为原告，抵押人分别为被告刘增生、崔利强、杜馥萍、杨会英、黄绍萍；本合同之主合同为抵押权人与债务人付磊之间签署的编号为2014个人抵押字第005号的《个人循环贷款额度协议》（下称“《额度协议》”）及依据应该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充；除依法另行确定或约定发生期间外，自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；本合同所担保债权之最高本金余额为贰佰贰拾肆拾万元整（小写）￥2240000；在合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；抵押物有关情况见附件“抵押物清单”，依法需要办理抵押登记的，在本合同签订后20日内，抵押人与抵押权人应到有关登记部门办理抵押登记手续。合同并约定了其他事项。合同附件为抵押物清单，主要内容为：刘增生所有邯郸市丛台区滏东路工商局家属院1-5-9号（邯房权证字第**）；崔利强所有邯郸市××山区中××大街邯峰电厂家属院13-3-11号（邯房房权证字第**）杜馥萍所有邯郸市××滏东北大街××号（邯房权房权证国字第**）绍萍所有邯郸市××滏东北大街××号（邯房权证房权证国字第**）英所有邯郸市××北××荣盛××号（邯房权证国房权证国字第**）双方签订合同编号为2014年个人抵押字第005号《中国银行股份有限公司河北省分行个人经营银保循环贷款（双享贷）》，约定，借款人为被告付磊，贷款人为原告；贷款金额为贰佰捌拾万元整（小写）2800000元，贷款期限为12个月，并约定了利率、罚息等其他事项。同日，原、被告就被告刘增生、崔利强、杜馥萍、杨会英、黄绍萍上述附件抵押物清单所列房产分别办理了抵押物登记手续。之前在2014年7月1日，被告刘增生出具《房产抵押承诺书》，内容为“房产抵押承诺书借款人付磊同中国银行股份有限公司邯郸市和平路支行（下称债权人）签订2014年个人抵押字第号合同（协议）及依据该合同（协议）借款一事本人已知晓，特承诺如下：1、本人同意以位于邯郸市丛台区滏东路工商局家属院1-5-9号的房产为借款人贷款作抵押担保，并办理抵押登记。2、如借款人到期不能还款，债权人有权依照法律规定和合同约定，将抵押物折价或者拍卖、变卖，用所得价款优先受偿。3、本人对以上抵押权的设立和有效不持任何异议。承诺人：刘增生2014年7月1日”。刘增生配偶杜军出具《共有财产人承诺书》，内容为“共有财产人承诺书本人同抵押人刘增生系夫妻关系。抵押人刘增生同中国银行股份有限公司邯郸市和平路支行（下称债权人）签订2014年个人抵押字第合同（协议）及依据该合同（协议）抵押一事本人已知晓，特承诺如下：1、本人同意以位于邯郸市丛台区滏东路工商局家属院1-5-9号的夫妻共有财产为借款人贷款作抵押担保，并办理抵押登记。2、如借款人到期不能还款，债权人有权依照法律规定和合同约定，将抵押物折价或者拍卖、变卖，用所得价款优先受偿。3、本人对以上抵押权的设立和有效不持任何异议。承诺人：杜军（签字捺手印）2014年7月1日”；被告崔利强、杜馥萍、杨会英、黄绍萍亦分别对其各自抵押的房产出具内容相同的《房产抵押承诺书》，崔利强配偶周丽、黄绍萍配偶王洪（宏）斌亦分别对崔利强及黄绍萍抵押的房产出具内容相同的《共有财产人承诺书》。2014年8月8日，原告为被告发放贷款，并出具《中国银行邯郸市和平路行借款借据》，载明，借款人为付磊，借款金额为贰佰捌拾万元整（￥2800000），借款期限12个月，利率7‰，还款方式为按月还息，到期还本息，借款种类为双享贷·个人经营贷款等。被付磊签字捺手印。合同到期后，被告付磊未能依约返还借款，2015年12月17日，原告与被告付磊再次补签编号为2015年个投字003号《中国银行股份有限公司个人经营循环贷款合同》及附件，约定，根据双方签署《个人循环贷款额度协议》，就贷款人向借款人发放贷款事宜达成一致一意见，特订立本合同；贷款用于偿还2014年个人抵押字第005号合同项下借款人所欠债务，贷款期限12个月；贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率（4.35%）上浮60%（应为6.96%），逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%（应为10.44%）；借款人未按期归还贷款本息，则贷款人有权分别宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。同时，被告付磊、顾玉杰共同出具《个人投资经营借新还旧申请书》，内容为“个人投资经营借新还旧申请书本人付磊身份证号：，由于河北汉高贸易有限公司应收账款近期回款困难，未能偿不贷款，目前已逾期。在中国银行申请的此笔贷款，用于借新还旧，期限一年。该笔贷款用于偿还，2014年8月7日在中国银行和平路支行办理的一笔280万元贷款。还款来源是公司正常合法收入，第三方房产抵押，及个人其它收入。配偶顾玉杰身份证号：，已知晓上述情况，自愿作为新增贷款的共同借款人，承担还款责任。本人付磊（签字捺手印）手机号：133××××****配偶：顾玉杰手机号：133630668152015年12月”2015年12月18日，原告再次向被告出具了《中国银行邯郸市和平路行借款借据》，载明，借款人付磊，借款金额贰佰捌拾万元整（￥2800000），借款期限12个月，借款种类个投等。被告付磊签字捺手印。后被告付磊未能依约偿还利息，致原告于2016年8月11日向本院起诉，诉请如前。另查明，截止到2016年5月16日，被告付磊欠原告本金280万元、利息及罚息74461.86元，共计2874461.86元。本院认为，原告与被告付磊签订《中国银行股份有限公司河北省分行个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司河北省分行个人经营银保循环贷款（双享贷）》、《中国银行股份有限公司个人经营循环贷款合同》系在双方真实合意下达成，均系合法有效的合同，双方应依约履行。原告依约放贷，已履行合同义务，被告付磊未能依约还本付息，已构成合同违约，应承担违约责任，原告依约有权要求被告付磊还款付息。根据被告顾玉杰出具的《个人投资经营借新还旧申请书》内容显示，被告顾玉杰作为共同借款人亦应承担还款责任。原告与被告刘增生、崔利强、杜馥萍、杨会英、黄绍萍签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，合法有效，案涉房产均经其财产共有人知晓并同意抵押，亦为抵押设立办理了抵押登记手续，故该抵押权合法有效。原告所主张的公告费未实际产生，所主张的律师费未提交相关票据，本院均不予支持。原告主张的评估费、拍卖费、执行费尚未实际支出，本案不予审理。综上所述，原告诉请合法部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告付磊、顾玉杰自本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司邯郸市和平路支行借款本金280万元元支付利息、罚息（以上两项截止2016年5月16日共计74461.86元，其后自2016年5月17日起至本判决履行期限届满之日止，以本金280万按《中国银行股份有限公司个人经营循环货款合同》约定利率及罚息利率计算计息）。二、原告中国银行股份有限公司邯郸市和平路支行在《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》约定额度范围内对被告刘增生名下邯郸市丛台区滏东路工商局家属院1-5-9号（邯房权证字第房权证字第**）下邯郸市邯山区中华南大街邯峰电厂家属院13-3-11号（邯房权证字第×房权证字第**）邯郸市丛台区滏东北大街599号A-2-045号（邯房权证国字第×房权证国字第**）郸市丛台区滏东北大街599号A1-3-024号（邯房权证国字第××房权证国字第**）市丛台区北仓路669号荣盛锦绣花苑10-2-2101号（邯房权证国字第**房权证国字第**）；三、驳回原告中国银行股份有限公司邯郸市和平路支行其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29796元，保全费5000元由被告付磊、顾玉杰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审 判 长  宋霄燕人民陪审员  佟志萍人民陪审员  王智平二〇一七年二月十一日书 记 员  宁 玮附相关法律法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当依照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对于支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人、债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立书面合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。