广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初12903号原告：中信银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区中山四路82号迪兴大厦之二首层至三层，统一社会信用代码91442000680601984T。主要负责人：王冠锋，行长。委托诉讼代理人：古勇，广东中元（中山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑建威，广东中元（中山）律师事务所律师。被告：梁伟建，男，1983年12月21日出生，汉族，身份证住址广东省茂名市茂港区。被告：许雪容，女，1983年10月5日出生，汉族，身份证住址广东省吴川市。原告中信银行股份有限公司中山分行（以下简称中信银行）诉被告梁伟建、许雪容金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中信银行因被告梁伟建、许雪容拖欠贷款，向本院提出诉讼请求：1.被告梁伟建、许雪容立即向原告中信银行偿还借款本金258188.36元及利息、罚息、复利（暂计至2016年2月20日，拖欠借款利息为7747.12元、罚息27.21元、复利42.9元，自2016年2月21日期，按照借款合同的约定及人民银行的规定继续计收利息、罚息、复利，直至借款本息全部清偿之日止）；2.被告梁伟建、许雪容向原告中信银行支付律师费4000元；3.处分被告梁伟建名下的位于中山市西区××路××花园××房，以处分所得优先清偿第1、2项款项及本案诉讼费、评估拍卖费等费用。诉讼期间，原告中信银行称起诉后被告梁伟建有还款，且之后一直正常供款。截至2016年12月20日，被告梁伟建尚欠本金244033.63元、利息0元、罚息0元、复利0元，合计244033.63元，但因被告梁伟建之前的违约行为，不同意调解。被告梁伟建、许雪容经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也无提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中信银行。借款人：梁伟建。签约情况：2011年12月30日，中信银行与梁伟建签订《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》【编号：（2011）中银房贷字第213号】。贷款用途：购买中山市西区××路××花园××房。贷款金额：285000元。贷款期限：240个月，即从2011年12月30日起至2031年12月30日。贷款执行利率：浮动利率，即基准利率基础上上浮5%执行。执行浮动利率期间，贷款利率自借款合同签订日起，首次利率调整日确定为2012年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率。罚息及复利计收标准：逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对逾期未付利息计收复利。还款方式：按月等额本息还款法。还款日为每月20日，还款总期数为240期。违约责任约定：借款人逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约，贷款人有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利。贷款人有权停止发放贷款，宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。贷款人因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费等），均由借款人承担。欠款情况：梁伟建在2014年1月20日开始出现逾期，连续逾期30期后于2016年6月20日后偿还了之前所欠本息，之后每月按时足额还款，截至2016年12月20日，梁伟建尚欠本金244033.63元（均为未到期本金）、利息0元、罚息0元、复利0元。抵押担保情况：梁伟建以中山市西区××路××花园××房的房地产为上述债务设定抵押，已办理抵押登记【他项权证号：粤房地他项权证中府字第02XXXXXX61号，土地证号：中府国用（2013）第易20XXX**号；房产证号：粤房地权证中府字第××号】，权利人为中信银行，义务人为梁伟建。律师费用情况：2016年5月18日，中信银行作为甲方与广东中元（中山）律师事务所作为乙方签订《委托协议》约定：乙方接受甲方委托，负责担任甲方的诉讼代理人，为甲方及甲方属下分支机构的房地产按揭、助学贷款、其他抵押或质押贷款等零售银行业务类不良资产清收委托事项通过催收、诉讼、执行等方式向甲方提供专项法律服务。催收、清收律师费标准：诉讼、仲裁清收：若甲方委托乙方采取诉讼或仲裁手段清收的，应按每件案件不超过4000元的标准向乙方支付律师费……其后，广东中元（中山）律师事务所开具本案律师费发票，金额4000元。另查：梁伟建与许雪容为夫妻关系，双方于2011年11月23日登记结婚。梁伟建办理上述借款手续时，提供了其与许雪容的结婚证供中信银行审查。本院认为，中信银行与梁伟建签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。中信银行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，梁伟建亦应当全面履行还款义务。中信银行已举证证明梁伟建作为借款人累计逾期30期未能依约按时足额偿还借款，且梁伟建未到庭予以反驳，在此情况下，本院采信中信银行的主张。梁伟建该行为已严重违约，中信银行有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求梁伟建立即偿还全部贷款及相应利息，故中信银行请求提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于梁伟建拖欠的借款本金数额，中信银行亦予以举证，本院予以采信，确认其主张的数额。对于2016年12月21日起至清偿之日止的正常利息、罚息及复利的计算方法，从2016年12月21日起至清偿之日止，正常利息以未到期本金为基数，按贷款利率即中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上调5%确定；对逾期未付的正常利息计收复利，复利利率按前述贷款利率的150%计算；对逾期本金按罚息利率计收罚息，不再计算正常利息和复利。至于律师费，因《个人住房（商业用房）借款合同》已约定中信银行因催收贷款本息产生的费用由梁伟建承担，中信银行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过律师费收费标准，本院亦予以支持。因梁伟建的上述债务发生在其与许雪容的婚姻关系存续期间，在梁伟建、许雪容没有到庭应诉也没有举证的情况下，梁伟建所欠建行中山分行的本案债务应认定为夫妻共同债务，许雪容应与梁伟建共同偿还。梁伟建提供的抵押物已办理抵押登记，当其不履行上述债务时，中信银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。梁伟建、许雪容经本院合法传唤而不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告梁伟建、许雪容于本判决发生法律效力起七日内向原告中信银行股份有限公司中山分行清偿借款本金244033.63元及相关利息（包括正常利息、罚息及复利，暂计至2016年12月20日正常利息0元、罚息0元、复利0元；从2016年12月21日起至清偿之日止，正常利息以未到期本金为基数，按贷款利率即中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上调5%确定；对逾期未付的正常利息计收复利，复利利率按前述贷款利率的150%计算；对逾期本金按罚息利率计收罚息，不再计算正常利息和复利）。二、被告梁伟建、许雪容于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中信银行股份有限公司中山分行支付律师费4000元。三、被告梁伟建、许雪容逾期履行上述两项债务，原告中信银行股份有限公司中山分行有权对被告梁伟建提供抵押物即位于中山市西区金业路6号粤华花园二期11幢一座602房【他项权证号：粤房地他项权证中府字第02XXXXXX61号，土地证号：中府国用（2013）第易20XXX**号；房产证号：粤房地权证中府字第××号】折价或拍卖、变卖上述财产所得价款优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5020元，诉讼保全费1870元，合计6890元（原告中信银行股份有限公司中山分行已预交6890元），由被告梁伟建、许雪容负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中信银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  区瑞樱人民陪审员  刘芳宇人民陪审员  严 清二〇一七年二月二十一日书 记 员  廖柳茹陈自勉