江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0103民初2160号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：南昌市西湖区子安路88号招商银行南昌分行零售信贷部。负责人：陈磊，该行行长。委托代理人：周宏伟，江西文澜律师事务所律师。委托代理人：杨云，江西文澜律师事务所律师。被告：汤军智，男，1979年3月14日生，汉族，住江西省南昌市，被告：徐景英，女，1989年5月26日生，汉族，住江西省南昌市，原告招商银行股份有限公司南昌分行（以下简称招商银行南昌分行）诉被告汤军智、徐景英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行南昌分行的委托代理人周宏伟到庭参加诉讼。被告汤军智、徐景英经本院依法传唤均未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行南昌分行诉称：被告汤军智、徐景英与原告在2013年2月5日签订了《个人授信协议》，约定：1、原告向被告汤军智、徐景英提供500万元可循环授信额度；2、授信期60个月，从2013年2月5日至2018年2月5日。同日被告汤军智、徐景英与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告汤军智所有的位于南昌市青山湖区××艾溪湖××花园××室房屋就500万元银行授信产生的债务行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金500万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。对抵押房屋在南昌市房管局已办理他项登记。原告与被告汤军智、徐景英在2016年1月29日签订《个人贷款借款合同》，约定：1、原告提供90万元流动资金周转借款给被告；2、借款期限为23个月，从2016年1月29日到2017年12月29日；3、借款利率为年7.5525%固定利率；4、还款方式为按月按照到期还摊还还款期限等额本息的方式归还本息，逾期归还借款本息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。原告在2016年1月29日提供90万元借款给被告，但是被告从2016年4月份起逾期归还本息，截止到2016年5月23日，被告共计欠款为欠本金894571.77元，欠利息9045.4元。原告与被告汤军智、徐景英在2016年1月26日签订《个人贷款借款合同》，约定：1、原告提供300万元流动资金周转借款给被告；2、借款期限为23个月，从2016年2月4日到2018年1月4日；3、借款利率为年7.5525%固定利率；4、还款方式为按月按照到期还摊还还款期限等额本息的方式归还本息，逾期归还借款本息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。原告在2016年2月4日提供300万元借款给被告，但是被告从2016年4月份起逾期归还本息，截止到2016年5月23日，被告共计欠款为欠本金2981905.84元，欠利息30151.39元。根据双方相关合同的约定，被告未按期支付借款本息的，原告有权采取要求被告归还借款本息，有权请求对抵押物进行拍卖、变卖等多种违约救济措施。为此，原告诉至人民法院，请求判决：1、判令解除原告与被告汤军智、徐景英签订的《个人授信协议》和编号为8160127720027和8160201076007号的《个人贷款借款合同》；2、判令被告汤军智、徐景英向原告归还借款本金3876477.61元及支付利息39196.75元（暂计算至2016年5月23日，此后利息按照《个人贷款借款合同》约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权产生的委托律师代理等实现债权的费用4万元，诉讼请求金额为3955674.36元；3、判决对被告汤军智所有的位于青山湖区××艾溪湖××花园××室（××）房屋依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金500万元及相应利息、实现债权的费用范围内优先受偿；4、有关本案的诉讼费由两被告共同承担。原告招商银行南昌分行提交了如下证据：证据一、原告营业执照及机构代码证及被告汤军智、徐景英身份证及结婚证复印件各一份。证明：原告及被告的民事主体身份及证明被告汤军智、徐景英为夫妻关系；证据二、被告汤军智、徐景英与原告在2013年2月5日签订《个人授信协议》一份。证明：原告向被告汤军智、徐景英提供500万元可循环授信额度授信期60个月，从2013年2月5日至2018年2月5日；证据三、被告汤军智、徐景英与原告在2013年2月5日签订的《个人授信最高额抵押合同》以及《他项权证》各一份。证明：被告汤军智用所有的位于青山湖区北京东路××花园××室就500万元银行授信产生的债务行最高额抵押担保，担保范围包含本金500万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。对房屋抵押在南昌市房管局已经办理他项登记，抵押依法成立；证据四、原告与被告汤军智在2016年1月29日与原告签订编号为8160127720027金额为90万元《个人贷款借款合同》以及原告提供相应金额的《借款借据》以及被告汤军智在2016年1月26日与原告签订编号为8160201076007金额为300万元《个人贷款借款合同》原告提供相应金额的《借款借据》各一份。证明：在总授信金额内，原告提供两笔流动资金借款给被告，第一笔为：原告提供90万元流动资金周转借款给被告，借款期限为23个月，从2016年1月29日到2017年12月29日，借款利率为年7.55250%固定利率，还款方式为摊还期限等额本息每月归还本息，逾期归还借款本、息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。该笔借款原告在2016年1月29日提供借款给被告；第二笔借款为：原告提供300万元流动资金周转借款给被告，借款期限为23个月，从2016年2月4日到2018年1月4日，借款利率为年7.55250%固定利率，还款方式为摊还期限等额本息每月归还本息，逾期归还借款本、息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。该笔借款原告在2016年2月4日提供借款300万元给被告。证据五、被告汤军智、徐景英贷款截止到2017年1月23日的欠本金及利息清单一份。证明：对两笔的贷款截止至2017年1月23日共计欠本金为3779380.07元，欠利息为38212.89元。被告汤军智、徐景英未出庭答辩也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年2月5日，原告招商银行南昌分行与被告汤军智、徐景英签订了《个人授信协议》，协议约定：1、原告招商银行南昌分行向被告提供人民币500万元整的授信额度，该授信额度为可循环；2、授信期限为60个月，即从2013年2月5日起到2018年2月5日止。同日，原告招商银行南昌分行与被告汤军智、徐景英签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告用其所有的位于南昌市青山湖区××.××花园××室（××）房屋进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等，并已办理了他项权证登记手续。进而，原告与被告汤军智于2016年1月26日签订了编号为8160201076007《个人贷款借款合同》，约定：1、贷款金额300万元；2、期限为23个月，即从2016年2月4日至2018年1月4日止；3、利率以定价日适用的中国人民银行公布的壹年金融机构人民币贷款基准利率上浮50%。其中26.1.3、27.1约定，借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权提前收回发放贷款并要求被告支付相关费用。原告依约于2016年2月4日向被告发放贷款300万元，履行了合同约定的义务，可被告拒不按期归还借款本息。原告与被告汤军智于2016年1月29日再次签订了编号为8160127720027《个人贷款借款合同》，约定：1、贷款金额90万元；2、期限为23个月，即从2016年1月29日至2017年12月29日止；3、利率以定价日适用的中国人民银行公布的壹年金融机构人民币贷款基准利率上浮50%。其中26.1.3、27.1约定，借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权提前收回发放贷款并要求被告支付相关费用。原告依约于2016年1月29日向被告发放贷款90万元，履行了合同约定的义务，可被告拒不按期归还借款本息。故直至2017年1月23日被告尚欠两笔借款本金共计3779380.07元及利息38212.89元。原告为此诉至本院，原告为此诉至本院。另查明，被告汤军智与被告徐景英系夫妻关系。上述事实，有原告的陈述及原告提交的证据所证实。本院认为，原告招商银行南昌分行与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告汤军智向原告招商银行南昌分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告汤军智归还借款并支付利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截止2017年1月23日，被告汤军智尚欠被告借款本金3779380.07元，利息38212.89元，本院予以确认。该两笔借款是形成于被告汤军智、徐景英婚姻存续期间，且被告徐景英亦在个人授信协议上签字认可，故上述债务应由被告徐景英共同偿还。原告要求解除与被告的个人授信协议、个人贷款借款合同，符合法律规定，本院予以支持。原告要求处置被告汤军智的抵押物，优先受偿，依法有据，本院予以支持。原告要求被告承担律师代理费4万元，因原告并没有提供相关证据予以佐证实际支付，故对此本院不予支持。被告汤军智、徐景英经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其辩解权利的放弃，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十八条，《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告汤军智、徐景英于2013年2月5日签订的《个人授信协议》和原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告汤军智于2016年1月26日签订的编号为8160201076007《个人贷款借款合同》、于2016年1月29日签订的编号为8160127720027《个人贷款借款合同》；二、被告汤军智、徐景英于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金3779380.07元及利息（截止2017年1月23日为38212.89元，自2017年1月24日起至给付借款之日止，以双方借款合同约定计付）；三、若被告汤军智、徐景英未按期履行上述第二项付款义务，则拍卖、变卖被告汤军智所有的位于南昌市青山湖区北京东路2199号艾溪湖.浪琴湾花园50栋06室（第1-3层）房屋，所得价款由原告招商银行股份有限公司南昌分行优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费38450元、保全费5000元、公告费600元，合计44050元，由被告汤军智、徐景英承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  陈志强人民陪审员  蔡靓靓人民陪审员  史隆铃二〇一七年二月二十一日书 记 员  殷 雯