苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0508民初6539号原告：中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行，住所地苏州市姑苏区旧学前105。负责人：顾英姿，该支行行长。委托诉讼代理人：朱洪，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆扬，江苏简文律师事务所律师。被告：徐大炜，男，1992年10月7日出生，汉族，住苏州市姑苏区。原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称农行姑苏支行）与被告徐大炜金融合同纠纷一案，本院于2016年10月11日立案受理后，由审判员张玉萍适用简易程序独任审理，后因被告下落不明，转为普通程序审理，并于201７年２月２７日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陆扬到庭参加诉讼，被告徐大炜经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行姑苏支行的诉讼请求为：1、被告徐大炜归还原告借款本金694667.5元、利息19227.47元、罚息122.26元、复利370.1元，合计714387.33元（暂计算至2016年7月7日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至还清贷款本息之日止）；2、判令原告对被告抵押的坐落于苏州市××河塘××号的房屋享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2015年5月7日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定原告向被告徐大炜发放贷款70万元用于购房，贷款期限360个月，贷款执行年利率为5.605%，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整相应调整，贷款本息的归还采用等额本息还款，同时约定被告徐大炜以其所有的坐落于苏州市××河塘××号的房屋抵押给原告担保借款。合同签订后，原告按约发放了贷款，双方办理了抵押登记手续，但是被告徐大炜屡次延期还款。截至2016年7月14日已累计连续7期未按合同约定归还到期贷款本息。根据个人购房担保借款合同的约定，原告有权宣布借款合同项下的全部贷款提前到期并要求被告徐大炜立即归还全部借款本息及相应费用。故诉至法院，请求依法判决。被告徐大炜未作答辩，也未向本院提交书面答辩状。本院经审理查明：2015年5月7日，农行姑苏支行与徐大炜签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：徐大炜向原告借款70万元用于购买苏州市××河塘××号房屋，借款期限360个月，自2015年5月7日起至2045年5月6日止，实际借款期限和具体起止日期以借据为准。还款方式为等额本息还款法，借款发放对应日20日为贷款偿还日。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，下浮5%后确定。遇人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整贷款利率调整的。借款人不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名：苏州市房产交易登记中心，开户行：农行，账号：55×××47。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利率，贷款人依据中国人民银行福鼎计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期限内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同还约定：如徐大炜未按合同约定期限足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的贷款，并提前行使担保物权。徐大炜同意以其购买的位于苏州市××河塘××号房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、逾期利息、复利、和其他借款人应付费用。合同签订后，双方于2016年1月28日就抵押房产办理了抵押登记手续，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为70万元。2015年5月7日，农行苏州分行按约向徐大炜发放了70万元借款，借款借据载明：借款日期为2015年5月7日、到期日为2045年5月6日，还款周期为月，还款日为7日，执行利率为5.605%，逾期利率为8.4075%，还款方式为等额本息还款。截至2016年7月7日，徐大炜已连续7期未按约归还贷款本息，结欠银行借款本金694667.5元、利息19227.47元、罚息122.26元、复利370.1元，合计714387.33元。2016年7月26日，原告与江苏简文律师事务所签订《聘请律师合同》，约定：该所接收原告聘请，指派律师担任原告诉被告金融借款合同纠纷一案的诉讼代理人，律师费为23459元。以上事实有原告提供的个人购房担保借款合同、借款凭证、不动产登记证明、贷款利息清单、账户明细、聘请律师合同、原告陈述予以证实。本院认为：原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效，双方均应按约履行各自义务。在合同签订后，原告按约发放了贷款，被告徐大炜未按约还本付息，构成违约。原告有权按合同约定提前收回已经发放的贷款，并要求被告徐大炜立即归还剩余借款本息。被告徐大炜将所购房产作为借款的抵押担保，且双方已办理了抵押登记手续，抵押权生效，原告依法享有抵押权，在被告徐大炜不能清偿债务时原告有权在登记的债权范围内对抵押物行使优先受偿权。综上，原告的上述诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告徐大炜经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。依据《中华人民共和国合同法》第第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐大炜于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行借款本金本金694667.5元、利息19227.47元、罚息122.26元、复利370.1元，合计714387.33元（暂计算至2016年7月7日，之后的利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》约定计算至实际给付之日止）。二、被告徐大炜于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行律师费损失23459元。三、如被告徐大炜未履行上述债务（包括诉讼费），原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行有权对被告徐大炜所有的坐落于苏州市西沙河塘1号房屋经协议折价或者以拍卖、变卖所得价款在登记的债权数额70万元范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11178元，公告费600元，合计11778元，由被告徐大炜负担（原告同意其预交的诉讼费及公告费11778元由被告向其直接支付，本院不再退还，被告在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告，原告预交部分，本院不再退还）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：a。审 判 长  张玉萍代理审判员  茹艳爽人民陪审员  谢建国二〇一七年二月二十七日书 记 员  张 晔相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。