广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2015）深前法涉外初字第509号原告：深圳农村商业银行坪地支行，住所地广东省深圳市龙岗区龙岗大道（坪地段）3017号，组织机构代码78525817-4。代表人：刘旭文，该支行行长。委托诉讼代理人：宋爱玲，北京市君泽君（深圳）律师事务所律师。被告：深圳市怡兴家具实业有限公司，住所地广东省深圳市龙岗区坪地街道坪西村吉祥一路，组织机构代码731107506。法定代表人：潘美凤。被告：潘超群，男，汉族，1981年7月27日出生，住址福建省南安市，委托诉讼代理人：吴迪，湖北靖柏律师事务所律师。被告：潘美凤，女，汉族，1984年3月3日出生，住址福建省南安市，被告：深圳市富龙轩投资发展有限公司，住址广东省深圳市坪山新区坪山办事处汤坑社区汤坑三路73号，组织机构代码599081870。法定代表人：潘振辉。被告：潘惠红，女，1971年12月28日出生，香港特别行政区居民，被告：潘龙怡，男，1968年12月28日出生，香港特别行政区居民，原告深圳农村商业银行坪地支行诉被告深圳市怡兴家具实业有限公司（以下简称怡兴公司）、被告潘超群、被告潘美凤、被告深圳市富龙轩投资发展有限公司（以下简称富龙轩公司）、被告潘惠红金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月8日立案后，依法适用普通程序进行审理。被告怡兴公司在答辩期限内提出管辖权异议，本院一审裁定予以驳回。被告怡兴公司不服，提出上诉，深圳市中级人民法院以（2016）粤03民辖终901号民事裁定驳回被告怡兴公司上诉，维持本院一审裁定。此后，本院依法追加潘龙怡作为共同被告，于2017年1月12日公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人宋爱玲，被告潘超群委托诉讼代理人吴迪到庭参加诉讼，被告怡兴公司、潘美凤、富龙轩公司、潘惠红、潘龙怡经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。深圳农村商业银行坪地支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告之间的《授信合同》；2.被告怡兴公司偿还借款本金870万元，利息256511.11元、复利4376.99元及罚息3470.83元（利息、复利、罚息暂计至2015年11月23日，之后按中国人民银行规定及合同约定计至贷款付清之日）；3.被告怡兴公司承担本案诉讼费及其他费用；4.原告对被告潘惠红提供的抵押物（深圳市龙岗中心城欧景花园三期10号楼C座2单元复式2403，房产证号60××25），有权就抵押物实现所得享有优先受偿权；5.被告潘超群、潘美凤、富龙轩公司、潘惠红、潘龙怡对被告怡兴公司的债务承担连带保证责任。事实及理由：2015年1月26日，原告与被告怡兴公司、潘超群、潘美凤、富龙轩公司、潘惠红签订《授信合同》，约定：被告怡兴公司因经营需要，向原告申请流动资金授信，额度900万元，期限60个月，自2015年1月30日起到2020年1月29日止，授信额度主要用于贷款并可以循环使用；本授信由被告潘超群、潘美凤、富龙轩公司、潘惠红提供连带责任保证担保，且被告潘惠红以其自有物业（深圳市龙岗中心城欧景花园三期10号楼C座2单元复式2403，房产证号60××25）为该笔授信提供抵押担保。合同第十一条约定，900万元额度项下建立两个子额度，其中不可循环额度540万元，固定利率8.5%，期限五年，按月付息，余额到期结清；可循环额度360万元，固定利率8.5%，期限3年，单笔贷款期限不超过1年，按月付息，到期还本。第十七条约定，如被告怡兴公司未按期还款，对逾期本金按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率在当期执行贷款利率水平上加收50%；对被告怡兴公司未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利。合同生效后，原告于2015年1月30日分两笔将约定贷款金额打入被告怡兴公司指定账户，但被告怡兴公司未按合同约定偿还款项。被告潘超群、潘美凤、富龙轩公司、潘惠红系合同保证人，被告潘龙怡系被告怡兴公司实际控制人且出具承诺函，应承担连带保证责任。被告潘超群辩称：原告主张的利息、复利、罚息没有事实依据，三者之和不能超过年利率24%，超过部分不应得到支持。被告怡兴公司、潘美凤、富龙轩公司、潘惠红、潘龙怡未向本院提交书面答辩意见，开庭时缺席。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的诉辩、举证、质证意见及其庭审陈述，本院确认如下案件事实：2015年1月26日，原告与被告怡兴公司、潘超群、潘美凤、富龙轩公司、潘惠红签订《授信合同》，约定：原告向被告怡兴公司提供人民币900万元的授信额度，期限60个月，自2015年1月30日起到2020年1月29日止，用于流动资金贷款；本授信合同项下欠款由被告潘超群、潘美凤、富龙轩公司、潘惠红提供连带责任保证担保，且被告潘惠红以其名下深圳市龙岗中心城11区欧景花园（三期）10号楼C座2单元复式2403房屋（房产证号60××25）为该笔授信提供抵押担保。合同第十一条约定：可循环授信额度人民币900万元，期限5年，额度项下建立两个子额度，其中不可循环额度540万元，固定利率8.5%，期限5年，按月付息，余额到期结清；可循环额度360万元，固定利率8.5%，期限3年，单笔贷款期限不超过1年，按月付息，到期还本；被告怡兴公司及其实际控制人每月经营收入不低于100万元进入原告监管账户结算，在确保按月偿还原告处贷款本息后方可作其他支付；本笔贷款结清前，被告怡兴公司及实际控制人位于坪西社区吉祥一路13号工业园（实际面积不少于3.5万平方米）的物业权属证明资料继续交原告保管，其名下物业办出房产证后，立即将原告处保证贷款转为抵押贷款；以上条件均需满足，否则原告有权将贷款利率自出账之日起上浮50%并有权提前收回贷款。第十二条约定：本合同项下全部债务是指被告怡兴公司欠原告的一切款项，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、实行合同项下债权及担保权的必要费用等。第十七条约定：被告怡兴公司未按期还款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率在当期执行贷款利率水平上加收50%；对被告怡兴公司未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利。第二十六条约定：本合同项下担保范围包括第十二条约定的全部债务；各项担保均对本合同项下全部欠款独立承担连带责任保证。第四十二条、第四十三条约定：如被告怡兴公司和担保人违约，原告有权要求被告怡兴公司归还或提前归还已发放贷款、欠款，有权要求担保人履行担保责任，代为清偿或提前清偿本合同项下全部欠款；被告怡兴公司未按照合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权立即提起诉讼清收贷款及其他欠款。第四十七条约定：本合同的订立、解释及未尽事宜，适用中华人民共和国法律。上述合同已由深圳市龙岗公证处办理公证手续，被告潘惠红名下的深圳市龙岗中心城11区欧景花园（三期）10号楼C座2单元复式2403房屋（房产证号60××25）亦已办理抵押登记手续。2015年1月26日，被告潘龙怡向原告出具《承诺函》，主要内容：本人已知晓被告怡兴公司与原告签订了上述《授信合同》，作为被告怡兴公司的实际控制人，承诺将本人名下位于坪西社区吉祥一路13号工业园（实际面积不少于3.5万平方米）的物业权属证明资料交原告保管，怡兴公司及本人名下物业办出房产证后，立即将原告存量保证贷款转为抵押贷款；以上条件均需满足，否则原告有权将贷款利率自出账之日起上浮50%并有权提前收回贷款。2015年1月30日，原告向被告怡兴公司发放两笔贷款，其中一笔贷款金额人民币540万元，期限自2015年1月30日至2020年1月29日，年贷款初始利率8.5%，付息日21日；另一笔贷款金额人民币360万元，期限自2015年1月30日至2016年1月29日，年贷款初始利率8.5%，付息日21日。自2015年8月21日起，被告怡兴公司未按照约定向原告偿还贷款本息。截至2015年11月23日，被告怡兴公司尚欠原告贷款本金人民币870万元，利息256511.11元，复利4376.99元、罚息3480.73元。2015年12月8日，原告诉至本院。庭审时，原告明确：被告潘龙怡出具《承诺函》所涉及的坪西社区吉祥一路13号工业园物业权属证明资料已交原告保管，但未办出房产证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，虽然被告潘惠红、潘龙怡系香港居民，但依据涉案《授信合同》约定，本案依法应当适用中华人民共和国内地法律。本案中，当事人签订的涉案《授信合同》是当事人的真实意思表示，其内容合法有效，各方当事人均应依约履行义务。被告怡兴公司、潘美凤、富龙轩公司、潘惠红、潘龙怡经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为对其抗辩权利的放弃。原告履行款项出借义务之后，对于各被告是否已履行款项偿还义务，依法应由各被告承担举证责任。各被告未尽其应尽的举证责任，依法应承担举证不能的法律后果。根据本院确认事实，自2015年8月21日起，被告怡兴公司未按照约定向原告偿还贷款本息；截至2015年11月23日，被告怡兴公司尚欠原告贷款本金人民币870万元，利息256511.11元，复利4376.99元、罚息3480.73元。被告怡兴公司未依约履行贷款本息偿还义务，已构成违约，原告有权诉请解除涉案《授信合同》，要求被告怡兴公司提前偿还贷款本息。原告诉请被告怡兴公司应向原告偿还借款本金人民币870万元及利息、复利、罚息，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告潘超群、潘美凤、富龙轩公司、潘惠红自愿为被告怡兴公司的涉案债务提供连带责任担保，应依法承担连带保证责任。被告潘超群、潘美凤、富龙轩公司、潘惠红承担连带保证责任后，有权向被告怡兴公司追偿。被告潘惠红以其名下深圳市龙岗中心城11区欧景花园（三期）10号楼C座2单元复式2403房屋（房产证号60××25）为涉案债务提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，原告依法享有抵押权，有权就依法处置上述抵押物的价款享有优先受偿权。关于被告潘龙怡的法律责任，根据被告潘龙怡出具的《承诺函》内容，被告系被告怡兴公司的实际控制人，承诺将其名下位于坪西社区吉祥一路13号工业园的物业权属证明资料交原告保管，在被告怡兴公司、潘龙怡名下物业办出房产证后，立即将原告存量保证贷款转为抵押贷款。上述《承诺函》中，被告潘龙怡并没有为原告提供连带保证责任的意思表示，原告诉请被告潘龙怡对涉案贷款本息承担连带保证责任，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除涉案《授信合同》；二、被告深圳市怡兴家具实业有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳农村商业银行坪地支行偿还借款本金人民币870万元及利息、复利、罚息(暂计至2015年11月23日的利息为人民币256511.11元，复利为人民币4376.99元、罚息为人民币3480.73元，之后利息、复利、罚息按照合同约定中国人民银行规定计至实际偿还之日)；三、被告潘超群、被告潘美凤、被告深圳市富龙轩投资发展有限公司、被告潘惠红对被告深圳市怡兴家具实业有限公司的上述债务承担连带保证责任；被告潘超群、被告潘美凤、被告深圳市富龙轩投资发展有限公司、被告潘惠红承担连带保证责任后，有权向被告深圳市怡兴家具实业有限公司追偿；四、原告深圳农村商业银行坪地支行对被告潘惠红名下深圳市龙岗中心城11区欧景花园（三期）10号楼C座2单元复式2403房屋（房产证号60××25）享有抵押权，有权就依法处置上述房屋的价款享有优先受偿权；五、驳回原告深圳农村商业银行坪地支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币74551元（已由原告预交），由原告负担50元，由被告怡兴公司、潘超群、潘美凤、富龙轩公司、潘惠红负担74501元；财产保全费5000元、公告费520元（已由原告预交），由被告怡兴公司、潘超群、潘美凤、富龙轩公司、潘惠红负担。如不服本判决，被告潘惠红、潘龙怡可在判决书送达之日起三十日内，其余被告及原告可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  周立雄人民陪审员  刘艳菊人民陪审员  林立徐二〇一七年二月二十四日书 记 员  张远航书 记 员  翁 扬