陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0802民初11223号原告：中国农业银行股份有限公司榆林榆阳区支行，住所地榆林市榆阳区长城南中路6号；统一社会信用代码：916108027197550766。负责人：杨振平，系该行行长。委托诉讼代理人：裴利芳、薛勇亮，陕西正北律师事务所律师。被告：李国富，男，1972年5月14日出生，汉族，榆林市榆阳区人。被告：谢巧莲（系被告李国富之妻），女，1974年2月15日出生，汉族，榆林市榆阳区人，现住址同上，无固定职业。原告中国农业银行股份有限公司榆林榆阳区支行（以下简称“农行榆阳区支行”）与被告李国富、谢巧莲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月2日立案后，依法适用普通程序于2017年11月21日公开开庭进行了审理。原告农行榆阳区支行的委托诉讼代理人裴利芳、薛勇亮到庭参加了诉讼，被告李国富、谢巧莲经本院合法传唤未到庭。本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告农行榆阳区支行向本院提出诉讼请求：一、依法确认原告与被告李国富、谢巧莲于2013年10月9日签订的《个人担保借款合同》（合同编号：61020120130063570）合法有效，并依法判令被告李国富向原告偿还借款本金64万元及至款付清之日止的利息、罚息、复利（借款期内利息7.8%，逾期利息11.7%，复利应付未付利息为基数计算，借款期内7.8%，逾期利息11.7%）；二、依法判令以被告李国富、谢巧莲名下位于榆阳区肤施路南段路东文昌开发小区1幢4-402号抵押房产（房产证号：榆房权证榆林市字第00908**号，土地证号：榆市国用（98）字208**号，他项权利证号：榆房他证榆林市字第0603**号）折价或拍卖、变卖所得价款优先偿还原告借款本息；三、依法判令被告谢巧莲对上述借款本息承担连带清偿责任；四、由被告承担本案诉讼费、保全费、鉴定费、评估费、拍卖费、律师费等原告因实现债权而产生的全部费用。事实和理由：2013年被告李国富、谢巧莲与原告签订了《个人担保借款合同》（合同编号：61020120130063570），合同约定被告李国富作为借款人向原告借款64万元，借款期限为一年。借款利率为固定利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%，按月结息，到期还本，被告未按期偿还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；合同同时约定被告李国富、谢巧莲作为抵押人以其名下位于榆阳区肤施路南端路东文昌开发小区1幢4-402号抵押房产【房产证号：榆房权证榆林市字第00908**号，土地证号：榆市国用（98）字208**号】为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记【他项权权利证号：榆房他证榆林市字第0603**号】，原告作为抵押权人对上述借款享有抵押物的拍卖、变卖价款优先偿还原告借款本息的权利。被告李国富与谢巧莲系夫妻关系，该笔债务发生在二被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告谢巧莲对该笔债务应承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约向被告李国富履行了提供借款的义务，被告李国富却未能按照合同约定的期限支付应付款项，由此构成违约。后经原告多次催要未果后。为此，原告向法院提起诉讼，提出前述诉讼请求。被告李国富、谢巧莲均未提交答辩意见，未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了个人担保借款合同、借款凭证、贷款还款流水、下欠本息清单、《抵押清单》、土地证、房屋产权证、房屋抵押他项权证书、证明、户口簿、贷款申请书、购货合同各一份，经审查原告提供的证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月19日，被告李国富因经营五金、交电销售，向原告农行榆阳区支行申请贷款。2013年10月9日，被告李国富、谢巧莲与原告农行榆阳区支行签订《个人担保借款合同》，合同约定（摘要）：借款人李国富，贷款人农行榆阳区支行，抵押人李国富、谢巧莲。借款金额为人民币64万元，借款用途为购贷，借款期限为12个月，借款利率为固定利率，执行利率为年利率7.8%，逾期利率为11.7%。支付方式为受托支付，收款人为李忠伟。还款方式为按月结息，到期还本。担保人李国富、谢巧莲同意以李国富房产为抵押物提供担保，担保物暂作价107万元整，其最终价值以实际处理担保所得价款为准。担保范围为借款本金64万元及利息、罚息、复利等贷款人实现债权和担保权的一切费用。2013年10月14日，被告李国富、谢巧莲以其名下位于榆阳区肤施路南端路东文昌开发小区1幢4-402号抵押房产【房产证号：榆房权证榆林市字第00908**号，土地证号：榆市国用（98）字208**号】为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记【他项权权利证号：榆房他证榆林市字第0603**号】。同日，原告农行榆阳区支行向收款人李忠伟支付了贷款64万元。被告李国富将借款利息清偿至2014年9月22日，共计47603.69元，借款本金未偿还。2017年8月25日，被告李国富向原告农行榆阳区支行偿还借款利息175.74元。截止2017年11月20日，被告李国富拖欠原告借款本金64万元，产生正常利息3013.59元，产生复利1169.4元，产生罚息235664元。另查明，被告李国富与被告谢巧莲系夫妻关系。本院认为，原告农行榆阳区支行与被告李国富、谢巧莲签订的《个人借款担保合同》系双方当事人的真实意思表示，合同主体、形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，应为有效合同，本院依法予以确认。合同签订后，原告农行榆阳区支行按照合同约定向原告李国富发放了借款64万元，并通过委托支付的方式将借款向李忠伟进行了支付，被告李国富理应按照合同约定按时向原告农行榆阳区支行偿还借款本金及利息，但被告李国富不能按时履行还款义务已构成违约，应承担继续履行的违约责任。本案中，被告李国富的贷款期限于2014年10月13日届满，故原告农行榆阳区支行诉请被告李国富偿还借款本金及借款期限内的利息和逾期利息的诉讼请求，有合同约定且不违反法律规定，本院依法予以支持。原告农行榆阳区支行提出由被告支付复利的诉讼请求，因该主张不符合法律规定，依法不予支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销是事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格”。本案中，被告李国富、谢巧莲自愿以登记在其名下位于榆阳区肤施路南端路东文昌开发小区1幢4-402号房产为上述借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押行为系当事人真实意思表示，合法有效。为此，原告主张以被告李国富、谢巧莲名下位于榆阳区肤施路南段路东文昌开发小区1幢4-402号抵押房产（房产证号：榆房权证榆林市字第00908**号，土地证号：榆市国用（98）字208**号，他项权利证号：榆房他证榆林市字第0603**号）折价或拍卖、变卖所得价款优先偿还原告借款本息的诉求，本院依法予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。”本案中，被告李国富与被告谢巧莲系夫妻关系，本案所涉借款产生于被告李国富、谢巧莲婚姻关系存续期间，故被告李国富对原告农行榆阳区支行所负债务应认定为被告李国富与被告谢巧莲的夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。被告李国富、谢巧莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，其自行放弃对权利的主张，应当承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，由被告李国富、谢巧莲共同偿还原告中国农业银行股份有限公司榆林榆阳区支行借款本金64万元及利息（从2014年10月15日起至款付清之日止，按逾期年利率11.7%计算），并偿还原告中国农业银行股份有限公司榆林榆阳区支行已产生的利息3013.59元（已付175.74元）；二被告互负连带责任。二、被告李国富、谢巧莲到期不履行本判决第一项确定的付款义务，原告中国农业银行股份有限公司榆林榆阳区支行可以与被告李国富、谢巧莲协议，以李国富、谢巧莲抵押的位于榆阳区肤施路南段路东文昌开发小区1幢4-402号抵押房产（房产证号：榆房权证榆林市字第00908**号，土地证号：榆市国用（98）字208**号，他项权利证号：榆房他证榆林市字第0603**号）折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司榆林榆阳区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12900元，由被告李国富、谢巧莲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审 判 长  李文庆审 判 员  韩伊宁人民陪审员  刘绪芳二〇一七年十一月二十一日书 记 员  郑 瑞