广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0902民初3310号原告：广发银行股份有限公司茂名分行，住所地茂名市。负责人：周立德，该行行长。委托诉讼代理人：谢锡祥、邹庆技，广东海法律师事务所律师。被告：马鸿波，男，汉族，住高州市。被告：李立红，女，汉族，住高州市。原告广发银行股份有限公司茂名分行（以下简称：广发银行茂名分行）诉被告马鸿波、李立红借款合同纠纷一案，本院于2016年11月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行茂名分行的委托诉讼代理人邹庆技到庭参加诉讼，被告马鸿波、李立红经传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行茂名分行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告双方的《个人信用贷款（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；2、判决两被告立即归还借款本金21665.85元给原告；3、判决两被告立即支付借款本金21665.85元的利息、罚息、复利【利息按约定月利率1.1%计算，从2016年7月15日计起暂计至2016年11月6日止为630.08元，实际利息计至付清日止；罚息、复利按《个人信用贷款（自信一贷）条款》第12条约定计算，罚息从2016年7月15日计起暂计至2016年11月6日止为146.05元；复利从2016年7月15日计起暂计至2016年11月6日止为17.68元；实际罚息、复利计至付清日止】给原告；4、本案诉讼费用由两被告负担。事实与理由：2014年5月24日，被告填写《个人信用贷款（自信一贷）申请表》（编号：1406030743）向原告申请贷款业务，申请贷款额度为100000元，用于住房装修。经原告核准，原告同意贷款60000元给被告，并向被告发出编号为***的《个人信用贷款核准通知书（额度）》和编号为***的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，贷款期限自2014年6月9日起至2019年6月9日止。依据原被告双方签订的《个人信用贷款条款》第7条约定：“……借款人最终获得的贷款金额、期限……还款方及还款日期取决于本行的贷款审核结果，以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。”而《个人信用贷款核准通知书》第1条、第2条约定还款方式为等额本息，还款日为每月15日，以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息。《个人信用贷款条款》第11条约定“借款采用固定利率方式执行，以月利率1.1%计息，合同有效期内贷款利率不变。”第12条约定：“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。”第30条约定：“以下情形约定为违约事件：……（2）借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用……”，第31条约定：“如发生上述违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利：……（3）宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。（5）终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人或本行之间的其他合同。”2014年6月10日，被告向原告贷款60000元，截至2016年11月6日止，被告已还本金38334.15元，利息11692.83元，罚息293.38元，复利31.86元；尚欠该笔贷款本金21665.85元，利息630.08元，罚息146.05元，复利17.68元。被告李立红是被告马鸿波的妻子，上述借款发生在两被告的婚姻关系存续期间，属于两被告的夫妻共同债务，被告李立红依法应当对上述债务承担共同偿还责任。被告拖欠借款的行为，显属违约，该行为严重损害了原告的合法权益。依据上述约定及被告违约的事实，原告有权选择提前解除贷款合同，收回全部借款本息。原告为维护自己的合法权益，诉至本院，望判如所请。被告马鸿波、李立红均不作答辩。另查明，被告马鸿波与被告李立红于1994年3月18日登记结婚，本案债务是两被告夫妻关系存续期间所产生的债务。庭审中，原告广发银行茂名分行确认截至2017年1月10日，被告马鸿波已偿还借款本金7130.29元，利息630.08元，罚息212.49元，复利27.14元；尚拖欠借款本金14535.56元，利息319.36元，罚息67.21元，复利6.74元。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院对原告主张的事实予以确认。本院认为，原告广发银行茂名分行和被告马鸿波签订的《个人信用贷款（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》均系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，原、被告双方均应根据约定享受权利和履行义务。原告广发银行茂名分行依约发放借款后，被告马鸿波应自银行将借款划入其放款账户之日开始按月利率1.1%支付利息，逾期还款则从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率月利率1.43%（在月利率1.1%的水平上加收30%）按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告马鸿波使用借款后自2016年7月15日起未能依约足额还款，构成违约，原告广发银行茂名分行有权宣布借款全部提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并解除合同。现原告广发银行茂名分行请求解除双方签订的《个人信用贷款（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，并请求被告马鸿波偿付全部借款本金14535.56元，利息319.36元，罚息67.21元，复利6.74元（利息、罚息、复利暂计至2017年1月10日，自2017年1月11日起至借款清偿日止的利息按合同约定另计），具有合同依据，不违反法律规定，本院予以支持。本案债务发生在被告马鸿波与被告李立红夫妻关系存续期间，被告马鸿波、李立红没有充分证据证明原告广发银行茂名分行与被告马鸿波明确约定为个人债务，被告马鸿波、李立红也没有属于《婚姻法》第十九条第三款规定的情形，故被告马鸿波、李立红婚姻关系存续期间所产生的债务，属夫妻共同债务，应由被告马鸿波、李立红共同清偿。现原告广发银行茂名分行请求被告李立红对被告马鸿波以上债务承担共同偿还责任，合理合法，本院予以支持。被告马鸿波、李立红经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司茂名分行与被告马鸿波签订的《个人信用贷款（自信一贷）申请表》（编号：***）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：***）以及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：***）；二、限被告马鸿波、李立红于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付借款本金14535.56元，利息319.36元，罚息67.21元，复利6.74元（利息、罚息、复利暂计至2017年1月10日，自2017年1月11日起至借款清偿日止的利息按合同约定另计）给原告广发银行股份有限公司茂名分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费362元，减半收取181元，保全费320元，合计501元（原告广发银行股份有限公司茂名分行已预付），由被告马鸿波、李立红负担。被告马鸿波、李立红应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告广发银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  程柳梅二〇一七年二月十二日书记员  陈培君速录员  杜兆晟