云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书（2016）云2801民初3318号原告：景洪市农村信用合作联社。住所地：景洪市民族北路*号。法定代表人：杨胜奎，职务：理事长。委托诉讼代理人：胡波，系云南博仲律师事务所律师。被告：曾子玲，女，1973年1月3日出生，汉族，现住址不祥。被告：刘光荣，男，1971年1月23日出生，汉族，现住址不祥。原告景洪市农村信用合作联社与被告曾子玲、刘光荣信用卡纠纷一案，本院于2016年9月8日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告景洪市农村信用合作联社委托诉讼代理人胡波到庭参加诉讼，被告曾子玲、刘光荣经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告景洪市农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告欠款本金99111.76元、利息24453.54元、滞纳金55297.6元，共计178862.9元；2、判令被告偿还原告自2016年7月25日起至实际清偿完全部款项之日止的逾期利息、罚息、滞纳金等费用（具体计算方式按《云南省农村信用社金碧贷记卡领用合约》的约定计算）；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年12月6日，被告曾子玲向原告申请办理金碧贷记卡，2013年12月13日原告向被告核发了卡号为6X×××07的金碧贷记卡，信用额度100000元，同时约定了取现、转账透支的还款期限及利息和滞纳金的计算等。截止2016年7月25日，被告共拖欠原告透支款及利息等共计178862.9元。原告在此期间三次在西双版纳报登报催收，被告至今未履行还款义务。为此，提起诉讼，请求人民法院依法判决，支持原告的诉讼请求。被告曾子玲、刘光荣未到庭亦未答辩。原告景洪市农村信用合作联社围绕其诉讼请求依法提交了证据。被告曾子玲、刘光荣经公告送达举证通知和开庭传票，被告曾子玲、刘光荣未提交证据和未到庭参加诉讼进行质证。本院对原告景洪市农村信用合作联社提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月6日，被告曾子玲向原告景洪市农村信用合作联社申请办理金碧贷记卡，2013年12月13日原告景洪市农村信用合作联社向被告曾子玲核发了卡号为6X×××07的金碧贷记卡，信用额度100000元。《金碧贷记卡（个人卡）领用合约》第三条截明：（一）乙方在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。乙方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方对乙方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利并从乙方账户中扣收，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；（二）乙方可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，甲方计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方未能在到期还款日前偿还最低还额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金；（三）乙方申请并开通超信用额度用卡服务的，可以采用口头（客户服务电话录音）、电子、书面的方式开通或取消超授信额度用卡服务。如在账户超限当日（即甲方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按月支付5%的超限费；（四）贷记卡账户内存款不计付利息；（五）甲方按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用，收费项目及标准如有变动，以甲方最新公告为准。同时对其他事项进行了规定。被告曾子玲领取信用卡后，在使用过程中产生透支，且未能按时还款。截止2016年7月25日，被告曾子玲已欠信用卡透支本金99111.76元、利息24453.54元、滞纳金55297.6元，合计178862.9元。原告景洪市农村信用合作联社在此期间三次在西双版纳报登报催收，被告曾子玲至今未履行还款义务。另查明，1998年3月22日，被告曾子玲与被告刘光荣登记结婚。本院认为，根据中国人民银行发布的《银行卡业务管理办法》第二十一条的规定：“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。”，该办法第二十二条的规定：“发卡银行对贷记持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”，该办法第二十三条的规定：“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”。本案中，被告曾子玲申领和原告景洪市农村信用合作联社核发信用卡的行为成立，并合法有效，被告曾子玲作为持卡人，应当遵守有关法律法规及领用合约，履行作为持卡人的法定义务。被告曾子玲用卡透支后未按规定还款，按《银行卡业务管理办法》及《金碧贷记卡（个人卡）领用合约》的相关规定，除应向原告景洪市农村信用合作联社偿还透支本金外，还应支付相应利息、滞纳金及超限费。原告景洪市农村信用合作联社诉请被告曾子玲偿还信用卡透支本金99111.76元、利息24453.54元、滞纳金55297.6元，事实依据充分和符合法律及领用合约规定，应予以支持。原告景洪市农村信用合作联社要求被告曾子玲支付自2016年7月25日起至实际清偿完全部款项之日止的逾期利息、罚息、滞纳金等费用（具体计算方式按《云南省农村信用社金碧贷记卡领用合约》的约定计算）的诉请，其中罚息无法律依据及《金碧贷记卡（个人卡）领用合约》规定，应不予支持。该项诉请中的逾期利息、滞纳金，符合《银行卡业务管理办法》及《金碧贷记卡（个人卡）领用合约》的相关规定及本案事实，对按上述标准计算至本判决确定的履行之日止的利息、滞纳金，被告曾子玲偿应予支付，应予以支持。如被告未按本判决确定的履行期限履行付款义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。根据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款的规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得财产约定归各自所有的，夫或者妻一方对外所负债务，第三人知道该约定的，以夫或者妻一方所有的财产清偿。”，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务明确约定为个人债务，或者能够证明属于《婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外。”。本案中，被告曾子玲向原告景洪市农村信用合作联社申领金碧贷记卡，并用卡透支，是在被告曾子玲与被告刘光荣婚姻关系存续期间发生，原告景洪市农村信用合作联社要求被告刘光荣与被告曾子玲共同承担法律义务的诉请，被告刘光荣经本院合法传唤，未到庭应诉，视为其放弃抗辩权，该诉请符合法律规定和本案事实，应予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告曾子玲、刘光荣返还原告景洪市农村信用合作联社截止2016年7月25日的信用卡透支本金99111.76元、利息24453.54元、滞纳金55297.6元，合计178862.9元；二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告曾子玲、刘光荣支付原告景洪市农村信用合作联社自2016年7月26日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息及滞纳金（按《金碧贷记卡（个人卡）领用合约》的规定计算）；三、驳回原告景洪市农村信用合作联社的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3877元，由被告曾子玲、刘光荣负担，并由被告曾子玲、刘光荣向原告景洪市农村信用合作联社径付，原告景洪市农村信用合作联社预交的案件受理费3877元不再清退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长  雷卫东人民陪审员  黄建明人民陪审员  张桂芳二〇一七年二月六日书 记 员  彭 荟