广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0112民初5107号原告：中国农业银行股份有限公司广州开发区支行，住所地广州市黄埔区，统一社会信用代码91440101890662865F。负责人：魏华，该支行行长。委托诉讼代理人：刘清，广东慕诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：周扬，广东慕诚律师事务所实习律师。被告：文唯高，住广州市天河区。被告：徐月丽，住广州市天河区。原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称“农行开发区支行”）与被告文唯高、徐月丽金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告农行开发区支行的委托诉讼代理人刘清到庭参加诉讼，被告文唯高、徐月丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告向原告提前清偿全部欠款本金428455.08元及利息、滞纳金（暂计至2016年11月10日的利息为15830.76元、滞纳金为11483.40元，利息按照日利率万分之五计至实际清偿之日止，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计算，2016年11月11日之后不再计算滞纳金）、其他费用20533.28元；2、判令原告对本案抵押车辆粤Y×××××的凯宴汽车拍卖或变卖所得款项享有优先受偿权；3、判令两被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费、邮寄费、人口信息查询费等）。事实和理由：2014年8月8日，被告文唯高向原告提交金穗乐分卡申请表办理信用卡，并同时申请办理购车分期业务。后经审核，原告与文唯高签订了《金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》，该合同约定：原告向文唯高提供借款840000元，该笔借款用于购买车牌号为粤Y×××××的凯宴汽车；文唯高分36期还款，手续费采用分期偿还的方式向银行支付，每期还款金额为23333元。合同签订后，原告向文唯高发放购车消费所用的信用卡，卡号为62×××37，且依照合同约定向文唯高提供了购车透支消费服务。双方依约办理车辆抵押登记手续，但文唯高未按正常还款期限和方式还款，截止2016年7月4日，文唯高累计欠款本金448955.08元、利息4881.02元、滞纳金5661.06元及其他费用10266.64元。经原告多次催收，文唯高仍未及时偿还所欠款项。原告认为，双方合同关系依法成立且有效，是双方真实意思表示，文唯高未按时足额归还分期资金本金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金、超限费和费用，原告有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用。文唯高连续三期未按期足额偿还应还金额，已构成违约，且给原告造成直接经济损失，损害了原告的合法权益，原告有权提前解除合同，并要求文唯高提前偿还所欠款项。另文唯高以所购车辆设定抵押，原告在文唯高没有履行还款义务的情况下有权行使抵押权担保，并在实现抵押权所获得的金额中优先受偿。被告徐月丽与文唯高为夫妻关系，该笔债务发生在两被告婚姻关系存续期间，徐月丽对该笔债务知悉并签订了《共同还款责任承诺书》，故该合同项下的债务属于夫妻共同债务，徐月丽应对上述债务承担共同还款责任。综上，为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求法院支持其全部诉讼请求。被告文唯高、徐月丽未到庭应诉，亦未向本院提交证据。原告农行开发区支行围绕诉讼请求依法提交了商户分期业务申请表、分期业务细则、金穗信用卡领用合约及章程、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、抵押财产清单、借款凭证、车辆抵押登记证、共同还款责任承诺书、结婚证、个人征信业务授权书、文唯高交易流水等证据，本院经核实予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年8月8日，被告文唯高向农行开发区支行申请贷款840000元用于购买保时捷牌汽车，申请人一栏处有文唯高签名，并表示知悉并同意《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》。业务细则所附《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》第二十二条约定贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。业务细则所附收费标准载明滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取。2014年8月18日，文唯高（借款人、抵押人）与农行开发区支行签订一份《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定分期资金用于购买保时捷牌凯宴GTSB54806CC汽车,净车价为1497804元，分期资金为840000元，分期期数为36期（一个月为一期），每期应还资金为分期资金÷分期期数，分期手续费为92400元，分36期偿还；每期应还分期资金本金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；借款人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用，分期手续费不收取利息。合同还约定担保方式为抵押，抵押物为粤Y×××××保时捷凯宴汽车一台，该车辆已进行抵押登记，抵押权人为农行开发区支行；担保范围包括合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。同时，合同第10.2条约定借款人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成或视为合同项下违约；第10.3条约定借款人违约的，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视借款人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。2014年9月22日，农行开发区支行向文唯高发放了购车贷款840000元。但文唯高未按时足额还款，截至2016年11月10日，文唯高尚欠农行开发区支行贷款本金428455.08元、分期手续费20533.28元、利息15830.76元及滞纳金11483.4元。另查明，被告徐月丽作为文唯高配偶向农行开发区支行出具一份《共同还款责任承诺书》，表示知悉并同意文唯高办理购车分期付款业务，承诺对文唯高与农行开发区支行签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务承担共同还款责任，责任范围与文唯高责任范围一致。本院认为：原告农行开发区支行与被告文唯高签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应属合法有效，双方均应当按照合同约定行使权利履行义务，否则要承担相应的违约责任。农行开发区支行已依约向文唯高发放贷款840000元用于购车，但文唯高未按时足额向农行开发区支行归还贷款本息，截至2016年11月10日尚欠农行开发区支行贷款本金428455.08元，其行为已构成根本违约，故农行开发区支行要求文唯高向其归还贷款本金、分期手续费、滞纳金及利息的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。因此，文唯高应向农行开发区支行偿还贷款本金428455.08元、分期手续费20533.28元、滞纳金11483.4元，以及截至2016年11月10日的利息15830.76元，自2016年11月11日起至还清之日止，利息应当以428455.08元为本金，按照每日万分之五计付。文唯高以其名下案涉车辆作抵押担保并办理了抵押登记，权利人为农行开发区支行，故农行开发区支行在上述确定的债权范围内对粤Y×××××保时捷凯宴汽车折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告徐月丽作为文唯高配偶向农行开发区支行出具《共同还款责任承诺书》，证明徐月丽对文唯高向农行开发区支行贷款购车是知悉并同意的，且案涉贷款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故徐月丽应对案涉债务承担共同偿还责任。被告文唯高、徐月丽经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为放弃自己的答辩与质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告文唯高、徐月丽自本判决生效之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行偿还贷款本金428455.08元、分期手续费20533.28元、滞纳金11483.4元及利息（截至2016年11月10日的利息为15830.76元；自2016年11月11日起至还清之日止，利息以428455.08元为本金，按照每日万分之五计付）；二、原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行在上述第一判项所确定的债权范围内对被告文唯高名下车牌号码为粤Y×××××的保时捷凯宴汽车折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8137元，由被告文唯高、徐月丽共同负担（该受理费原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行已预交，原告同意由被告文唯高、徐月丽向其迳付）。财产保全费2869元，由被告文唯高、徐月丽共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  李 娜人民陪审员  麦国华人民陪审员  王丽云二〇一七年二月二十七日书 记 员  赵永花附件一：本案裁判的主要法律依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附件二：申请执行事项根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行效之日起计算。