眉山市东坡区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1402民初3386号原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行，住所地四川省眉山市东坡区三苏路85号。法定代表人韩红，行长。委托诉讼代理人周怡，四川达宽律师事务所律师。被告辛安忠，男，生于1963年6月12日，汉族，住四川省眉山市东坡区。被告李月华，女，生于1965年8月19日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。被告辛潇磊，男，汉族，生于1987年5月1日，住四川省眉山市东坡区。被告李娟，女，生于1989年4月21日，汉族，住四川省眉山市东坡区。被告张志伟，男，生于1964年7月8日，汉族，住四川省眉山市东坡区。被告李长娟，女，生于1969年1月29日，汉族，住四川省眉山市东坡区。原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行(以下简称：乐商银行)与被告辛安忠、李月华、辛潇磊、李娟、张圣伟、李长娟金融借款合同纠纷一案，依法由审判员周彦辰适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周怡，被告辛安忠、李月华、李娟到庭参加了诉讼。被告辛潇磊、张志伟、李长娟经本院传票传唤未到庭应诉，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告乐商银行诉称，2013年8月22日，原告与被告辛安忠、李月华签订编号为2013年乐商银微贷（眉）个借字第246号《乐山市商业银行个人借款合同》，合同约定辛安忠、李月华向原告借款50万元，借款期限36个月，借款日期为2013年8月22日起到2016年8月22日，借款月利率为11.25‰，逾期利率在原借款利率基础上提高50%即月利率16.875‰，并对未付利息计收复利，贷款人违约的，还应按照尚未归还的借款本金的5%向借款人支付违约金。同日，原告与被告辛潇磊、李娟、李长娟、张志伟签订编号为2013年乐商银微贷（眉）个借字第246号《乐山市商业银行个人借款抵押合同》，约定所担保的主债权为借款合同项下50万元借款，保证方式为抵押担保，被告以其所有的位于眉山市燕语林森16栋1单元1层3号房屋（房产证号：眉权房权证字第××号、01××36号）及位于眉山市东坡区房屋（房产证号：眉权房权XX号、01××24号）作为抵押物，担保范围包括借款合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同日，原、被告就涉案房屋抵押办理了抵押登记。合同签订后，原告于2013年8月22日、2014年9月5日分别与被告签订了两份《个人借款合同分合同》。借款到期后，经原告多次催收，被告未归还借款本息。原告为维护合法权益，特依法诉至法院。庭审中，原告乐商银行将其诉讼请求明确为：1.被告辛安忠、李月华立即偿还原告借款本金50万元及利息、罚息和复利（计算方式为：从2014年12月13日开始计算至2015年1月12日的未付利息为5606.44元，从2015年1月13日起计算按月利率11.25‰计算2015年9月12日，2015年9月13日的利息按月利率16.875‰为标准以本金50万元为基数计算自本金付清之日止，截止2017年7月4的利息为167359.04元；以未付利息为基数，从2015年1月13日起以月利率16.875‰计算复利自本金付清之日止）；2.六被告承担违约金22500元；3.原告对抵押物位于眉山市东坡区燕语林森（眉权房权证字第XX、01××36号，眉市国用（2012）第XX号）和位于眉山市东坡区（眉权房权证字第XX、01××24号，眉山国用（2012）第XX号）的房屋的拍卖、变卖取得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；4.本案案件受理费及保全费、律师费由六被告承担。被告辛安忠辩称，借款属实，至今尚欠原告借款本金50万元无异议，利息给付至2014年12月12日，2014年12月13日起只偿还了18.56元利息，但原告主张的逾期罚息及复利过高，违约金过高，综上请求法院依法判决。被告李月华辩称，借款属实，至今尚欠原告借款本金50万元无异议，利息给付至2014年12月12日，2014年12月13日起只偿还了18.56元利息，但原告主张的逾期罚息及复利过高，违约金过高，综上请求法院依法判决。被告李娟辩称，李娟与辛潇磊已于2014年离婚，离婚时约定涉案房屋归辛潇磊所有，李娟不享有所有权，对于怎么处理涉案房屋李娟无异议，李娟不承担还款义务，综上请求法院依法判决。被告辛潇磊未提供答辩意见，亦未提供证据。被告张志伟未提供答辩意见，亦未提供证据。被告李长娟未提供答辩意见，亦未提供证据。经审理查明，2013年8月22日，原告乐商银行作为乙方与被告辛安忠、李月华作为甲方，被告张志伟、李长娟、辛潇磊、李娟作为丙方共同签订2013年乐商银微贷（眉）个借字第246号个人借款合同，合同主要约定：甲方辛安忠、李月华向乐商银行借款50万元用于资金周转，借款期限为36个月，自2013年8月22日至2016年8月22日；月利率为11.25‰，还款方式为按月付息，借款到期一次性归还本金，同时结消剩余利息；甲方到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，乙方有权限期清偿，有权对逾期借款按日在合同约定的借款利率水平上提高50%计收甲方利息，并对未支付利息计收复利；甲方不履行合同的约定的，除应按逾期借款利率按日向乙方计付利息外，还应按尚未归还的借款本金的5%向乙方支付违约金。同日，被告辛安忠、李月华作为借款人与原告乐商银行作为贷款人签订了2013年乐商银微贷（眉）个借字第246-1号《乐山市商业银行个人借款合同分合同》，合同约定有：双方根据2013年8月22日签订的2013年乐商银微贷（眉）个借字第246号个人借款合同之约定签订本合同；借款用途为购买原材料，借款期限为12个月，从2013年8月22日至2014年8月22日，月利率11.25‰。2013年8月22日，原告作为抵押权人与被告辛潇磊、李娟、李长娟、张志伟作为抵押人签订2013年乐商银行微贷（眉）个借最高抵字第246号《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》，被告李长娟、张志伟用自有的位于眉山市东坡区的房屋为借款提供抵押担保并向乐商银行出具承诺书，被告辛潇磊、李娟用自有的位于眉山市东坡区燕语林森的房屋为借款提供抵押担保并向乐商银行出具承诺书，担保范围为借款人在借款合同项下发生的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及债权人为实现债权（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付费用。2013年8月22日，涉案抵押物位于眉山市东坡区燕语林森的房屋（保管号：档XX书证号：监证XX）和位于眉山市东坡区的房屋（保管号：历XX书证号：监证XX）于2013年8月22日办理了抵押登记，约定期限为：2013年8月22日至2016年8月22日，他项权证书号为：眉权房他证他权字第××号。合同签订后，原告乐商银行向被告辛安忠、李月华发放了50万元贷款。借款到期后，原、被告协商确定借款展期，2014年9月5日，被告辛安忠、李月华作为借款人与原告乐商银行作为贷款人签订了2013年乐商银微贷（眉）个借字第246-2号《乐山市商业银行个人借款合同分合同》，合同约定有：双方根据2013年8月22日签订的2013年乐商银微贷（眉）个借字第246号个人借款合同之约定签订本合同；借款用途为补充流动资金，借款期限为12个月，从2014年9月5日至2015年9月5日，月利率11.25‰。2014年9月5日，被告李长娟、张志伟又向乐商银行出具承诺书，承诺用自有的位于眉山市东坡区的房屋为借款提供抵押担保，担保范围为借款人在借款合同项下发生的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及债权人为实现债权（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付费用。2014年9月5日，被告辛潇磊、李娟又向乐商银行出具承诺书，承诺用自有的位于眉山市东坡区燕语林森的房屋为借款提供抵押担保，担保范围为借款人在借款合同项下发生的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及债权人为实现债权（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付费用。合同签订后，2014年9月12日，原告向被告辛安忠出具了50万元借款支取凭证，约定借款到期日为2015年9月12日。被告辛安忠、李月华在收到原告向其发放的贷款50万元后按照合同约定支付原告利息至2014年12月12日，之后便未按约定支付利息，仅支付了利息18.56元。被告辛安忠、李月华逾期未还款，尚欠乐商银行本金50万元及利息和复利。上述事实，有营业执照、组织机构代码证、身份证复印件、2013年乐商银微贷（眉）个借字第246号乐山市商业银行个人借款合同、2013年乐商银微贷（眉）个借字第246-1号个人借款合同分合同、2013年乐商银微贷（眉）个借字第246-2号个人借款合同分合同、乐山市商业银行借款支付凭证、2013年乐商银微贷（眉）个借最高抵字第246号个人借款最高额抵押合同、承诺书4份、他项权证书复印件及原、被告的当庭陈述予以证实。本院认为，被告辛安忠、李月华向乐商银行贷款50万元，被告辛潇磊、李娟、张志伟、李长娟为此借款提供抵押担保，乐商银行与辛安忠、李月华签订个人借款合同及个人借款分合同，乐商银行与辛潇磊、李娟、张志伟、李长娟签订抵押合同，辛潇磊和李娟、张志伟和李长娟向原告出具承诺书及办理抵押登记均系双方当事人的真实意思表示，该借款合同、借款合同分合同、抵押合同、承诺书合法有效，辛安忠、李月华在借款后应按合同约定履行还款义务。根据庭审查明，被告辛安忠、李月华在履行期限届满之前，即2014年12月12日后便停止按照合同约定履行付息义务，经乐商银行催告后仍未履行，其行为属于违约行为。被告辛安忠、李月华借款到期后未归还借款，至今尚欠借款本金50万元，按照合同约定应当支付贷款利率上浮50%的罚息，即11.25‰×150%=16.875‰。原告乐商银行请求被告辛安忠、李月华偿还借款本金50万元及2014年12月13日至2015年1月12日的未付利息5606.44元，2015年1月13日起至2017年9月12日起的利息按合同约定月利率11.25‰为标准以借款本金50万元为基数计算，2017年9月13日起的利息按合同约定的罚息利率16.875‰为标准计算至付清之日的主张符合法律规定，本院予以支持。关于原告乐商银行主张的以本金50万元所产生的未付利息为基数按月利率16.875‰为标准从2015年1月13日起计算复利的请求，本院认为2015年1月13日起至2015年9月12日按月利率16.875‰为标准计算复利无法律和事实依据，在此期间的复利应以月利率11.25‰为标准计算，故本案中复利应以借款50万元本金产生的应付而未付利息为基数按月利率11.25‰为标准从2015年1月13日起计算至2015年9月12日止，从2015年9月13日起的复利应以16.875‰为标准计算至利息付清之日止。按照双方借款合同的约定，借款人违约时，贷款人有权向借款人收取违约金，违约金为已发放贷款金额的5%，本案中原告违约金主张22500元未超过双方约定同时符合法律规定，本院予以确认。被告辛潇磊、李娟自愿以其自有的位于眉山市东坡区燕语林森房屋，被告张志伟、李长娟自愿以自有的眉山市东坡区房屋提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权已有效设立。根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条“抵押权人应当在主债务诉讼时效期间内行驶抵押权；未行使的，人民法院不予保护”，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”之规定，原告对案涉抵押物在被告辛安忠、李月华承担的上述债务范围内享有优先受偿权。原告未举证证明其产生的律师费，对于原告请求被告支付律师费的主张本院不予支持。对诉讼费，本院依法确定。被告辛潇磊、张志伟、李长娟经本院合法传唤未到庭应诉，亦未答辩，视为放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十条、一百零七条、一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十二条，《最高人民法院关于人民法院民事诉讼证据规则的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告辛安忠、李月华于本判决生效之日起十五日内偿还原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行借款本金50万元并支付利息、复利（利息计算方式为：以借款本金50万元为基数，从2014年12月13日计算至2015年1月12日的未付利息为5606.44元，从2015年1月13日起按月利率11.25‰为标准计算至2015年9月12日止，2015年9月13日起的利息按月利率16.875‰为标准计算至本判决确定的给付之日止；复利计算方式为：以借款50万本金产生的应付而未付利息为基数按月利率11.25‰为标准从2015年1月13日起计算至2015年9月12日止，从2015年9月13日起的复利以16.875‰为标准计算至利息付清之日止；若未按本判决确定的给付之日给付本金和利息，上述利息计算至本金付清之日止）；二、被告辛安忠、李月华于本判决生效之日起十五日内支付原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行违约金22500元；三、原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行对被告辛潇磊、李娟所有的位于眉山市东坡区燕语林森房屋（保管号：档XX书证号：监证XX）及被告张志伟、李长娟所有的位于眉山市东坡区房屋（保管号：历XX书证号：监证XX）在被告辛安忠、李月华承担的上述债务范围内享有优先受偿权；四、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10198元，减半收取计5099元，保全费5000元，合计10099元，由原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行负担99元，被告辛安忠、李月华、辛潇磊、李娟、张圣伟、李长娟负担10000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。审判员  周彦辰二〇一七年十一月八日书记员  李枳锐