重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初5092号原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区民族路168号地王广场，组织机构代码90285936-7。负责人崔敏奎，该分行行长。委托代理人包伟，重庆康实律师事务所律师。委托代理人左云帆，重庆康实律师事务所律师。被告代渝江，男，汉族，1986年11月24日出生，住重庆市渝北区。委托代理人蒋宜均，重庆市渝北区双龙法律服务所法律工作者。被告贺艳，女，汉族，1987年12月2日出生，住重庆市渝北区。委托代理人蒋宜均，重庆市渝北区双龙法律服务所法律工作者。被告代洪均，男，汉族，1963年6月15日出生，住重庆市渝北区。委托代理人蒋宜均，重庆市渝北区双龙法律服务所法律工作者。被告邓红，女，汉族，1966年8月27日出生，住福重庆市渝北区。委托代理人蒋宜均，重庆市渝北区双龙法律服务所法律工作者。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）诉被告代渝江、被告贺艳、被告代洪均、被告邓红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，代理审判员王鑫担任审判长，与人民陪审员蒲兴华、人民陪审员ＸＸＸ组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员简燕担任法庭记录。原告光大银行重庆分行的委托代理人包伟、被告代渝江的委托代理人蒋宜均、被告贺艳的委托代理人蒋宜均、被告代洪均的委托代理人蒋宜均、被告邓红的委托代理人蒋宜均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉讼请求，光大银行重庆分行基于与代渝江、贺艳、代洪均、邓红签订的《个人贷款授信额度合同》、与代渝江签订的《个人贷款合同》、与代渝江、贺艳、代洪均、邓红签订的《个人贷款最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》起诉，请求判令：1、代渝江立即归还光大银行重庆分行借款本金7800000元，支付截至2015年11月2日的利息178973.22元、复利684.03元；2、代渝江支付自2015年11月3日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以被告未偿还的贷款本金7800000元为基数，复利以未支付利息178973.22元为基数，均按合同约定贷款执行利率上浮30%计算）；3、本案案件受理费67658元、律师费23938.97元、公告费100元，由代渝江承担；4、贺艳对代渝江的上述债务承担共同清偿责任；5、代洪均对代渝江的上述债务承担连带清偿责任；6、光大银行重庆分行对代渝江提供抵押的房地产（建筑面积642.24平方米）、对代洪均、邓红提供抵押的房地产（建筑面积743.78平方米）享有优先受偿权，光大银行重庆分行有权以该房地产折价、拍卖或者变卖的价款在1至3项债权范围内优先受偿。被告代渝江辩称，代渝江借款事实属实，借款金额以法院查明金额为准，贷款利息约定过高，贷款利息与复利存在重复计算。诉讼费、律师费、公告费在签订合同时光大银行并没有将此项约定告知代渝江。被告贺艳辩称，贺艳与借款人代渝江已经离婚，贺艳认为其不存在共同清偿责任。诉讼费、律师费、公告费在签订合同时光大银行并没有将此项约定告知贺艳。被告代洪均辩称，代洪均不应承担连带保证责任。诉讼费、律师费、公告费在签订合同时光大银行并没有将此项约定告知代洪均。被告邓红辩称，邓红没有在贷款合同、抵押合同上签字确认。诉讼费、律师费、公告费在签订合同时光大银行并没有将此项约定告知邓红。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：中国光大银行股份有限公司重庆分行。借款人：代渝江。抵押人：代渝江、代洪均、邓红。保证人：代洪均。贷款种类：个人助业贷款。贷款本金：7800000元。贷款期限：12个月，自2015年1月8日起至2016年1月8日止。贷款执行利率：浮动利率。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%执行，首期执行贷款年利率为7.56%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。逾期利息标准：贷款执行利率上浮30%。复利计收标准：贷款执行利率上浮30%。约定的还款方式：按月还息到期还本。实际欠款情况：截止2015年11月2日，代渝江尚欠借本金7800000元、利息178973.22元、复利684.03元。提前收贷情况：光大银行重庆分行以借款人未按《个人贷款合同》约定偿还借款本息为由宣布提前收贷，并于2015年10月26日向代渝江发了《宣布贷款提前到期通知函》。抵押担保情况：代渝江提供的房地产（建筑面积642.24平方米）、代洪均、邓红提供的房地产（建筑面积743.78平方米）为涉案贷款提供抵押，并办理了抵押登记。保证担保情况：代洪均为本案所涉借款提供连带责任担保。实现债权的费用：2016年1月4日，光大银行重庆分行与重庆康实律师事务所签订了《委托代理合同》，同日，双方又签订了《个案委托代理合同》，光大银行重庆分行委托重庆康实律师事务所代理本案诉讼事宜，并支付了律师费23938.97元。实现担保顺序的约定：双方在合同中约定，如借款人代渝江未按本合同的约定履行其还款义务，光大银行重庆分行无需事先向借款人代渝江或其他任何第三人提出付款要求或对代渝江或其他任何第三人提起诉讼或申请仲裁，或采取任何其他措施以实现债权，即可直接要求保证人代洪均履行其在本合同项下的保证责任。如光大银行重庆分行针对贷款还享有其他担保权利的，保证人代洪均在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利。其他应说明的情况：代渝江、贺艳于2011年8月18日登记结婚。2013年11月27日，在《中国光大银行助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表》中，贺艳在借款申请人及配偶的声明及承诺栏中，声明本人作为借款人代渝江的配偶，承诺完全同意借款人代渝江上述借款及提供担保的行为，本人承诺与借款人代渝江共同承担该笔借款的偿还义务，如借款申请人不能履行贷款合同，光大银行重庆分行可依法处置贺艳及借款人代渝江名下的抵押物。本院认为，光大银行重庆分行与代渝江、贺艳、代洪均、邓红签订的《个人贷款授信额度合同》、与代渝江签订的《个人贷款合同》、与代渝江、贺艳、代洪均、邓红签订的《个人贷款最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。光大银行重庆分行在按约发放了借款后，代渝江未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。光大银行重庆分行按照合同约定宣布代渝江的贷款立即到期，要求代渝江提前清偿全部借款本息，并按照借款合同约定计收罚息和复利的诉请，有双方约定为据，本院予以支持。关于代渝江认为贷款利息约定过高，贷款利息与复利存在重复计算的问题，因为没有相应证据予以证明，本院不予支持。关于光大银行银行重庆分行要求代渝江支付律师费用23938.97元，因借贷双方在所签借款合同中对此有明确约定，且该费用亦实际发生，故本院予以支持。关于贺艳认为其与代渝江已于2015年11月10日离婚，不应当承担共同清偿责任的问题。本院认为代渝江、贺艳于2011年8月18日登记结婚，代渝江向光大银行重庆分行签订《个人贷款合同》的事实发生于代渝江和贺艳婚姻关系存续期间，且贺艳明确知晓代渝江的借款申请行为并同意代渝江以房地产（建筑面积642.24平方米）作为上述借款的抵押担保，并办理了抵押登记，故上述借款债务属于夫妻共同债务，贺艳依法应当承担共同清偿责任。光大银行重庆分行依法要求代渝江、贺艳对上述债务承担共同还款责任且对用于抵押担保的房产在抵押担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。代洪均、邓红提供的房地产（建筑面积743.78平方米）为代渝江的上述借款进行了抵押担保，并办理了抵押登记，故光大银行重庆分行依法对上述用于抵押担保的房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权。关于代洪均承担保证责任的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案中，双方在合同中约定，如借款人代渝江未按本合同的约定履行其还款义务，光大银行重庆分行可直接要求保证人代洪均履行其在本合同项下的保证责任。如光大银行重庆分行针对贷款还享有其他担保权利的，保证人代洪均在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利。故光大银行重庆分行可以直接要求就抵押物享有优先受偿权也可以直接要求保证人代洪均承担连带保证责任。因此，代洪均作为连带责任保证人，应当按照合同的约定对代渝江所欠债务承担连带保证责任。关于邓红认为其没有在贷款合同、抵押合同上签字确认的问题，因为没有相反证据证明，本院不予支持。被告代渝江、被告贺艳、被告代洪均、被告邓红经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告代渝江在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金7800000元、以及截至2015年11月2日的利息178973.22元、复利684.03元；支付自2015年11月3日起至贷款本息付清之日止以本金7800000元为基数按合同执行利率上浮30％计算的罚息，以不能按时支付的利息178973.22元为基数按合同执行利率上浮30%计算的复利；二、被告代渝江在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师费23938.97元；三、被告贺艳对被告代渝江的上述第一、二项债务承担共同清偿责任；四、被告代洪均对被告代渝江的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；五、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告代渝江提供抵押的房地产（建筑面积642.24平方米）；对被告代洪均、被告邓红提供抵押的房地产（建筑面积743.78平方米）享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费67658元，公告费100元，由被告代渝江、被告贺艳共同承担，被告代洪均承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  王 鑫人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  ＸＸＸ二〇一七年二月十日书 记 员  简 燕