吉林省白山市浑江区人民法院民 事 判 决 书(2017)吉0602民初1794号原告：中国建设银行股份有限公司白山分行，住所：浑江大街125-1号，组织机构代码：82563XXXX。负责人：王发珍，行长。委托诉讼代理人：芮秀成，吉林刘国华律师事务所律师。被告：滕维强，住吉林省白山市。被告：杨彩云，住吉林省白山市。原告中国建设银行股份有限公司白山分行（以下简称建设银行白山分行）诉被告滕维强、杨彩云借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。芮秀成到庭参加诉讼，滕维强、杨彩云经传票传唤,无正当理由未到庭。本案现已审理终结。建行白山分行向本院提出诉讼请求：1、依法解除建设银行白山分行与滕维强、杨彩云签订个人住房（商业用房）借款合同；2、判令滕维强、杨彩云偿还借款698835.65元；3、判令滕维强、杨彩云支付从2014年11月8日起至本案给付完毕期间的逾期利息；4、如滕维强、杨彩云不能偿还借款本金及逾期利息，请求依法拍卖滕维强、杨彩云抵押物，拍卖价款建设银行白山分行享有优先受偿权，不足部分滕维强、杨彩云承担连带还款责任；5、诉讼费用由滕维强、杨彩云负担。事实与理由：2010年12月3日，滕维强、杨彩云向建设银行白山分行申请借款，经过协商双方达成个人住房（商业用房）借款合同。滕维强、杨彩云用购买的位于江源区商贸城BQ170号门市房，建筑面积443.13平方米，抵押贷款100万元，期限为2010年12月3日至2020年12月3日，还款方式等额本息还款法，约定利率为7.368%，每月还款11801.4元。建设银行白山分行根据滕维强、杨彩云的需要，将其申请的贷款数额支付到其指定账户中。并在白山市江源区房地产产权市场管理处办理了他项权登记。抵押担保约定的范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。合同签定后，被告于2010年12月8日向建设银行白山分行提出了贷款支用申请，贷款用途为购买个人住房（商业用房），贷款额为人民币100万元，贷款期限120个月，还款期限为2020年12月8日止，逾期付本还息按账户通知书确定贷款利率水平上浮50%计收罚息。根据滕维强、杨彩云指示，建设银行白山分行于当日将贷款支付到其指定账户（开户名滕伟强，账号：略）中。2010年12月8日到2014年11月8日，滕维强、杨彩云按约履行协议给付借款本息，2014年12月21日起滕维强、杨彩云开始违约，直到起诉日，滕维强、杨彩云仍拖欠借款本金698835.65元及逾期利息。滕维强、杨彩云未答辩。经审理查明，滕维强、杨彩云系夫妻关系。滕维强以购买房屋为由向原告申请借款，2010年12月3日，建行白山分行作为贷款人，滕维强作为借款人，双方签订了合同编号为2010002379号的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：借款人借款本金为人民币100万元整；借款期限为120个月（即2010年12月3日至2020年12月3日）；贷款利率为浮动利率，即年利率为基准利率水平上上浮30%；贷款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日；贷款人将款项一次性划入借款人指定的滕维强账户；贷款人的还款方法为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为11801.40元；担保方式为抵押，抵押财产清单内容为：抵押财产为滕维强、杨彩云共同共有的江源区商贸城BQ170号门市房，面积443.13平方米（房产证号为江源房权证江JQ字第XX**号），抵押财产价值2005000.00元；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用；借款人违约情形包括借款人不能按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等；贷款人的救济措施：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人之间的借贷关系；6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；……因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成的向贷款人住所地人民法院申请强制执行或起诉；……”建行白山分行在合同落款处加盖公章及经办人名章，滕维强在借款人处签字、捺印，滕维强、杨彩云在抵押人处签字、捺印。同日，滕维强、杨彩云向建行白山分行出具《共同还款承诺书》，二人承诺对上述贷款本息承担连带还款责任。2010年12月3日，建设银行白山分行与滕维强、杨彩云在江源区房地产产权市场管理处为滕维强、杨彩云共同共有的上述抵押房产办理了他项权登记，他项权人为建设银行白山分行。同日，建行白山分行将贷款100万元支付至滕维强指定的其在建行账户中，并作出《个人开立账户通知书》。建设银行白山分行发放贷款后，滕维强至2014年12月20日前正常还本付息。至2017年6月22日尚欠贷款本金698835.65元，拖欠利息107923.65元。上述案件事实有个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款开立账户通知书、个人贷款支付凭证、账户资金交易查询、贷款账户基本信息、结婚证、产权证、他项权证、共同还款承诺书及庭审笔录在卷为凭。综上所述，本院认为，滕维强为购买房屋向建设银行白山分行申请贷款，双方为此签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方真实意思表示，应认定合法有效。建设银行白山分行发放贷款，已履行贷款人义务，滕维强应按合同约定按期偿还本金及支付利息。双方在合同中约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，因此建设银行白山分行请求解除与滕维强签订的《个人住房（商业用房）借款合同》符合合同约定及法律规定，本院予以支持。滕维强自2014年12月21日起未再按合同约定付息还本，已构成违约，应按合同约定支付尚欠本金及逾期利息。杨彩云作为该笔贷款的共同还款承诺人，亦应承担还款责任。故对建设银行白山分行的诉讼请求，本院予以支持。其中贷款利率按照中国人民银行同期贷款利率水平上浮30%计算，逾期罚息利率按照贷款利率水平上浮50%计算。滕维强、杨彩云为上述贷款提供其二人共同共有的位于江源区商贸城BQ170号面积443.13平方米门市房（房产证号为江源房权证江JQ字第XX**号）作为抵押财产，在借款合同中约定了抵押条款并在产权管理部门办理了他项权登记，该抵押合法有效。滕维强、杨彩云的借款已逾期，其违约行为应以抵押财产承担抵押担保责任。建设银行白山分行主张依法拍卖、变卖抵押房屋后优先受偿贷款本息及相关费用，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。”、第一百九十八条“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”、及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司白山分行与滕维强于2010年12月3日签订的合同编号为2010002379号的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告滕维强、杨彩云于本判决发生法律效力之日起五日内偿还中国建设银行股份有限公司白山分行借款本金698835.65元，并自2014年11月8日起至款项付清之日止按照合同约定支付逾期利息。三、被告滕维强、杨彩云提供的二人共同共有的位于江源区商贸城BQ170号（房产证号为江源房权证江JQ字第XX**号）的面积443.13平方米门市房对上述款项承担抵押担保责任，中国建设银行股份有限公司白山分行有权对该抵押财产依法进行拍卖，所得价款优先受偿。拍卖后，价款超过债权数额的部分归被告滕维强、杨彩云所有，不足部分由滕维强、杨彩云清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10788.36元、公告费600.00元，由滕维强、杨彩云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院审 判 长  ＸＸＸ人民陪审员  尹传勇人民陪审员  吴迎红二〇一七年十一月十四日书 记 员  李 丹