上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0115民初56851号原告平安银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人杨华。委托代理人王文利，上海申浩律师事务所律师。委托代理人陈志华，上海申浩律师事务所律师。被告黄轶群，男，1983年5月12日生，汉族，户籍地江西省宜春市。委托代理人崔海伟，上海津堂律师事务所律师。委托代理人熊志明，上海津堂律师事务所律师。被告吴霄寒，女，女,1989年3月8日生，汉族，户籍地上海市金山区山阳镇杭州湾大道118弄1号1802室。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告黄轶群、吴霄寒金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由审判员黄宗琴担任审判长，与人民陪审员乐新祥、人民陪审员黄玉娟组成合议庭，于2016年11月8日、2016年12月20日公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司上海分行的委托代理人王文利，被告黄轶群的委托代理人崔海伟到庭参加了诉讼。被告吴霄寒经本院依法送达，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行诉称，2014年9月22日，被告黄轶群向原告申请贷款，并与原告签订《个人信用额度贷款合同》，约定：原告向被告黄轶群提供个人信用最高额度100万元。具体额度期限自额度获得原告审批通过之日起计算，具体期限以原告终审意见为准且原告可以适时调整，但最长不超过10年。贷款利率为固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于被告签署的纸质凭证、原告单方面出具的进账凭证、从原告网站打印的进账单等。被告选择净息还款法，按日计息，按月付息，到期一次性还本。贷款到期或提前到期，被告黄轶群未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；原告有权要求被告立即偿还全部费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。另，根据《贷贷平安卡客户调查报告》确定的贷款利率为日利率万分之四点二。合同签订后，经被告黄轶群申请，原告在上述授信额度下于2016年3月15日分6笔向被告黄轶群放款，金额合计499,000元，利率为年利率15.12%。但被告黄轶群未按约履行还款义务，且发生《个人信用额度贷款合同》约定的违约行为，根据合同的约定原告可宣布贷款提前到期，并要求其结清所有贷款本息及相关费用。截至2016年6月12日，被告黄轶群共拖欠原告贷款本金499,000元、利息5,989.98元、复利79.39元。本案两被告系夫妻关系，上述贷款形成于夫妻关系存续期间，依法应为夫妻共同债务，应由夫妻双方共同偿还。故原告诉至本院，诉请：1、依法判令被告黄轶群、吴霄寒归还原告贷款本金人民币498,000元；2、依法判令被告黄轶群、吴霄寒归还原告截止至2016年11月7日的利息55,067.37元、复利2,610.78元，以及自2016年11月8日起至实际清偿之日止的利息、复利；3、依法判令被告黄轶群、吴霄寒赔偿原告律师费损失25,000元；4、依法判令本案诉讼费、公告费、保全费等由被告黄轶群、吴霄寒承担。被告黄轶群辩称，被告愿意偿还借款，但是目前经济困难，无法偿还借款；双方约定利息过高，要求法院依法予以调整；原告仅提供律师服务合同，没有发票和支付凭证，无法证明款项实际发生，故其不予认可该项诉请。并且，被告有过偿还记录，金额为2,100元，分别为2016年5月27日还了300元，2016年6月30日还了300元，2016年8月6日还了500元，2016年8月24日还了1,000元。被告吴霄寒未应诉答辩。原告为证明其主张，提供了如下证据：证据1、贷贷平安商务卡业务申请书，证明被告黄轶群向原告申请贷款的事实；证据2、个人账户交易明细清单，证明原告按约向被告黄轶群发放了贷款；证据3、《个人信用额度贷款合同》，证明原告与被告黄轶群之间的金融合同借款关系；证据4、贷贷平安商务卡客户调查表，证明被告黄轶群所在的“01775”商圈所对应的贷款日利率为万分之四点二，即年利率15.12%；证据5、个人贷款业务贷款账户对账单，证明被告黄轶群的欠款明细；证据6、小企业金融服务平台截屏，证明原告向被告黄轶群发放贷款的具体信息；证据7、《聘请律师合同》以及发票，证明原告就本案追讨逾期欠款所支出的律师费；证据8、结婚证，证明被告黄轶群与被告吴霄寒系夫妻关系。经质证，被告黄轶群发表如下意见：证据一真实性无异议，但其认为仅为被告黄轶群个人向原告借款；证据二真实性无异议；证据三真实性无异议，但是对于贷款利率约定最高不超过日利率0.06%，该笔借款仅为被告黄轶群向原告借款，与被告吴霄寒不存在借款关系；证据四真实性无异议，对于证明目的有异议，仅为原告向被告黄轶群发放贷款前的信息调查，不能构成双方对于贷款利率和与合同内容的确认，双方对原告所证明的内容达成过合意；证据五真实性有异议，原告提供的对账单金额超过诉请；证据六答辩意见同证据五；证据七的律师合同无异议，但原告提交的律师费金额和本案中主张的律师费金额不一致，不能证明原告支付该笔款项为本案的律师费。原告提供的律师合同签署时间是2016年6月17日，开票日期是2016年8月22日，付款日期是2016年5月30日，付款时间和签署合同时间不符，我方认为本案律师费没有实际发生；对证据八认可。为证明其诉请，被告黄轶群提供以下证据：证据1、付款凭证，证明被告已经归还2,100元;证据2、婚前协议，证明两被告之间协议约定婚前婚后双方各自债权债务由各自享有和承担，虽然本案债务发生在两被告存续期间，该笔债务仅应有被告黄轶群承担还款责任。经质证，原告发表如下意见：对证据1，还款记录如属实，其会进行扣除；对证据2，原告没有提供原件，故对真实性不认可，关于协议关联性，被告黄轶群在申请贷款时没有说明婚姻状况，贷款用途是婚后的生活和共同经营；另没有任何生效的裁判文书确认该笔贷款是被黄轶群个人所用。被告吴霄寒未提供证据。经审理查明，《个人信用额度贷款合同》第1.3条约定，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。《个人信用额度贷款合同》第3.4条约定，……分期还款任一期未按时足额还款，原告有权要求被告归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。《个人信用额度贷款合同》第7.2条约定，……原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。……《个人信用额度贷款合同》第3.6条约定，贷款逾期90天内的(含90天)，贷款本息及费用的偿还顺序为：(1)费用；(2)利息(含罚息、复利)；(3)本金。贷款逾期90日以上的，贷款本息及费用的偿还顺序为：(1)费用；(2)本金；(3)利息(含罚息、复利)。另查明，原告于2016年3月15日分6笔向被告黄轶群放款，金额合计499,000元，利率为年利率15.12%。再查明，原告起诉后被告黄轶群于2016年6月30日偿还300元，2016年8月6日偿还500元，该两笔还款，原告根据上述合同约定，已抵扣利息。被告黄轶群于2016年8月24日偿还1,000元，该笔还款，原告根据上述合同约定，已抵扣贷款本金。原告在庭审中，也已变更诉讼请求。又查明，被告黄轶群与被告吴霄寒于2014年5月20日登记结婚，系争借款发生在双方婚姻关系存续期间。本院认为，原告平安银行股份有限公司上海分行与被告黄轶群签订的《个人信用额度贷款合同》、《贷贷平安商务卡业务申请书》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，缔约各方理应恪守。原告依约履行了放款义务，被告黄轶群未按合同约定按时偿还贷款本金、利息显属违约，应承担相应的违约责任。原告要求其支付相关贷款本金、利息和逾期利息的主张，具有事实和法律依据，应予支持。关于被告黄轶群认为双方对利息约定过高的辩称，本院认为，原告主张贷款利率为年利率15.12%，并未违反合同约定也未超过法律规定允许的合理范围，故对被告的该辩称不予采信。关于被告认为本案律师费没有实际发生的辩称，本院认为，原告主张的律师费有合同依据，且律师费的金额符合律师收费的相关标准，故对被告的该辩称不予采信。被告黄轶群与被告吴霄寒系夫妻关系，上述借款发生在婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告吴霄寒应承担共同还款责任。被告吴霄寒经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利。综上所述，对原告的诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄轶群、吴霄寒应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行借款本金498,000元；二、被告黄轶群、吴霄寒应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行上述借款截至2016年11月7日的利息55,067.37元、逾期利息2,610.78元；三、被告黄轶群、吴霄寒应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行自2016年11月8日起至实际清偿之日止的利息、复利(以借款本金498,000元为基数，逾期利率按贷款年利率15.12%上浮50%的标准计算)；四、被告黄轶群、吴霄寒应于本判决生效之日起十日内赔偿原告平安银行股份有限公司上海分行律师费损失25,000元。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,100元，财产保全费5,000元，公告费300元，共计14,400元，由被告黄轶群、吴霄寒共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  黄宗琴人民陪审员  乐新祥人民陪审员  黄玉娟二〇一七年二月二十七日书 记 员  瞿晨杰附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用%26lt;中华人民共和国婚姻法%26gt;若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。