福建省闽侯县人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0121民初4076号原告:闽侯县农村信用合作联社白沙信用社，住所地福建省福州市闽侯县白沙镇安平路**号。主要负责人:吴宏,该信用社主任。委托诉讼代理人:余纳,该社客户经理。被告:王敏芳，女，1973年11月15日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。被告:翁金利,男,1969年3月7日出生,汉族,住福建省福州市仓山区。原告闽侯县农村信用合作联社白沙信用社(以下简称白沙信用社)与被告王敏芳、翁金利金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月19日立案受理后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告白沙信用社的委托诉讼代理人余纳到庭参加诉讼。被告王敏芳经公告送达开庭传票,未到庭参加诉讼。被告翁金利会经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。白沙信用社向本院提出诉讼请求：1.判令王敏芳偿还普惠金融卡本金及利息及滞纳金计共计106216.94元,后当庭变更为判令王敏芳偿还普惠金融卡本金98990元及相应的利息、滞纳金(利息按月利率11.25‰，从2016年2月16日起计至贷款全部还清之日止；滞纳金按最低还款额未偿还部分即透支的本金应偿还的利息的5%,从2016年4月19日起计至贷款全部还清之日止）；二、判令翁金利对前述欠款承担连带偿还责任。事实和理由：2016年1月19日王敏芳向我社申请福万通普惠金融卡一张，信用额度为100000元。2016年1月29日,翁金利与我社签订保证承诺书，表示自愿为王敏芳使用普惠卡（卡号62×××08）的债务承担连带责任。申请材料签订后白沙信用社依约履行了义务，王敏芳收到卡片时于2016年2月16日开卡激活使用，使用期限为三年。2016年4月18日王敏芳贷款逾期，至今未还，截止2016年8月21日共透支本金99000元（月利率11.25‰，从2016年4月19日起为本息加滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算）。由于王敏芳没有按约履行还款义务，依据《合同法》及《担保法》的约定，白沙信用社有权请求王敏芳支付上述借款本息、滞纳金并支付白沙信用社为了实现债权而花费的费用（包括诉讼费、诉前保全费用、公告费），由翁金利承担连带清偿责任。王敏芳、翁金利未作答辩。白沙信用社围绕其诉讼请求依法提交的证据为:证据1.福万通普惠金融卡申请表、保证承诺书及王敏芳、翁金利的身份证复印件各一份，拟证明王敏芳向白沙信用社申请福万通普惠金融卡一张，信用额度为100000元，翁金利作为该金融卡债务的连带保证人；证据2.王敏芳金融卡账户信息查询结果，拟证明王敏芳的普惠金融卡于2016年4月18日发生贷款逾期，截至2016年8月21日所欠债务总额为106216.94元，其中透支本金99000元。王敏芳、翁金利在举证期限内没有提交证据。本院认为,白沙信用社提交的上述证据,来源、形式合法，内容真实，与本案事实相关联，具备证明力。王敏芳、翁金利未到庭，又未提供质证意见或提供证据，视为其自愿放弃举证和质证权利，故对白沙信用社提供的上述证据予以采信。根据上述认定的有效证据及法庭笔录，本院认定本案事实如下：2016年1月19日王敏芳向白沙信用社申请福万通普惠金融卡一张，申请信用额度为100000元,扣款方式为最低还款额。2016年1月29日,翁金利与白沙信用社签订保证承诺书，表示自愿为王敏芳使用普惠金融卡（卡号62×××08）的债务承担连带责任,保证期间自借款之日起至借款到期后二年,保证范围包括借款本金、利息[含逾期罚息]、贷款人实现债权的费用[包括但不限于由此产生的律师费、诉讼费、鉴定费、公告费、差旅费等]。白沙信用社审查相关申请资料后向王敏芳发放了金融卡（卡号62×××08），该卡的使用期限为三年。王敏芳收到该卡后于2016年2月16日开卡激活使用，并一次性透支本金99000元。2016年4月18日王敏芳普惠金融卡账户发生贷款逾期，截止2016年8月21日，其尚欠白沙信用社本金99000元及相应的利息、滞纳金未还，翁金利也未履行保证责任。2016年7月15日，白沙信用社向本院提出财产保全的申请，要求查封被申请人王敏芳与案外人王钧锋共有的位于福州市××街道西××公寓××单元及××＃附属间的房产，并已提供担保。经审查，本院于2016年7月18日做出（2016）闽0121财保40号民事裁定书，裁定准予保全。后白沙信用社于2016年9月18日诉至本院。审理中,白沙信用社委托代理人自认王敏芳曾于2016年12月12日偿还了10元的本金，现尚欠本金为98990元。因王敏芳、翁金利未到庭,无法启动调解程序。本院认为，王敏芳向白沙信用社透支本金99000元，且未按时归还，事实清楚，证据充分，王敏芳理应偿还该本金并支付相应的利息及滞纳金。因白沙信用社自认王敏芳已于2016年12月12日偿还贷款本金10元,根据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》第三十三条规定，各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，根据实际情况自行设定。另根据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》第六条规定,最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额；滞纳金指未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向各行社支付的费用。庭审中,白沙信用社确认案涉贷款的记账日为2016年2月16日,日利率为0.375‰，折合月利率为11.25‰，未超过法律限制性标准，第一期还款日为2016年4月14日，宽限期为3日，最低还款额为透支本金应支付的利息款，滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，故白沙信用社要求王敏芳偿还剩余贷款本金98990元并按约定支付利息、滞纳金,于法有据，予以支持。因翁金利在《保证承诺书》中表示自愿对本案全部债务承担连带责任保证，故白沙信用社要求翁金利对本案剩余贷款本息承担连带清偿责任的诉请,予以支持。王敏芳经公告送达开庭传票、翁金利经传票传唤无正当理由拒不到庭，又未提出书面答辩及提交证据，视为其放弃答辩和举证的权利，依法予以缺席判决。综上所述，白沙信用社要求王敏芳偿还剩余透支本金98990元并支付相应利息、滞纳金,翁金利对上述债务承担连带担保责任的诉请,于法有据,本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、王敏芳应于本判决发生法律效力之日起七日内偿还闽侯县农村信用合作联社白沙信用社透支本金98990元,并支付利息及滞纳金(2016年2月16日至2016年12月12日的利息，以本金99000元为基数，按照日利率0.375‰计算；2016年12月13日至透支本金还清之日止的利息，以本金98990元为基数，按照日利率0.375‰计算；滞纳金从2016年4月19日起，按前述利息的5%计算)。二、翁金利对上述债务承担连带清偿责任,在承担连带责任后,有权向王敏芳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2425元,由王敏芳、翁金利负担。财产保全费1037.2元，由王敏芳、翁金利负担。公告费560元,由王敏芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  叶遵义代理审判员  吴凌燕人民陪审员  林 欣二〇一七年二月二十三日书 记 员  金惠珍附：本案适用主要条文和申请执行提示《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第18当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。