广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0803民初1991号原告：陈统，男，1947年5月18日出生，汉族，住湛江市徐闻县。委托代理人：吴国志，广东誉志律师事务所律师。委托代理人：吴荣，广东誉志律师事务所实习律师。被告：太平人寿保险有限公司湛江中心支公司，住所湛江市霞山区人民大道**湛江大厦第**。负责人：沈建国，该公司总经理。委托代理人：曾炎林，广东启源律师事务所律师。委托代理人：陈建华，广东启源律师事务所律师。原告陈统诉被告太平人寿保险有限公司湛江中心支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年11月14日立案受理后，依法由审判员苏妙适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴国志、吴荣，被告的委托代理人曾炎林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈统诉称，2014年11月25日，投保人（被保险人）陈钦向被告保险公司投保“太平福佑金生终身寿险（分红型）”，“太平附加福佑金生重大疾病保险”，指定原告陈统为身故受益人。同日，投保人陈钦向被告缴纳了上述保险的保险费，被告向原告出具了保险单，该保险单载明：合同生效日为2014年11月26日零时；保险费缴费日为11月26日；太平福佑金生终身寿险（分红型）的基本保险金额20万元，保险年限为终身；太平附加福佑金生重大疾病保险的基本保险金额为20万元，保险年限为终身。2016年3月11日，陈钦因犯非法持有毒品罪，经广东省雷州市人民法院判处有期徒刑二年六个月，被送至高明监狱关押。佛山市高明区人民医院重症监护病区于2016年8月27日出具居民死亡医学证明书，证实陈钦于2016年8月27日因心跳呼吸骤停死亡。根据太平福佑金生终身寿险（分红型）的相关条款，原告陈统向被告申请赔付投保人陈钦的身故保险金，但被告以投保人陈钦在投保时未告知事项影响承保决定为由，拒绝原告的赔偿申请。原告遂向法院提起诉讼，请求判令：一、被告向原告赔付投保人陈钦的身故保险金20万元；二、本案的诉讼费用由被告承担。被告保险公司辩称，一、投保人陈钦在投保时未如实履行告知义务，故意隐瞒其吸食毒品的情况，足以影响被告是否承保，被告依法不应承担保险责任。二、投保人在保险人就保险标的或者被保险人的有关身体健康状况提出询问时，因未履行如实告知义务，不属于保险合同约定的保险责任范围，按《保险法》第十六条的规定，保险人有权解除合同，且保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费。另依据《个险投保规则汇编》，被保险人吸食毒品的，属于拒保的常见疾病范畴，综上被告依法不承担保险赔偿责任。经审理查明，2014年11月25日，投保人（被保险人）陈钦向保险公司投保主险“太平福佑金生终身寿险（分红型）”和附加险“太平附加福佑金生重大疾病保险”。同日，被告出具了编号为001853293313001的人寿保险电子投保单，其中“太平福佑金生终身寿险（分红型）”基本保额20万元，保险年限为保终身，交费年期为20年期，标准保费6316元，交费方式为年缴；“太平附加福佑金生重大疾病保险”基本保额20万元，保险年限为保终身，交费年期为20年期，标准保费2946元，交费方式为年缴；身故保险金受益人为陈统；保单合同生效日期为2014年11月26日零时。投保人陈钦向被告缴纳了上述保险的保险费合计9262元。同日，投保人和被保险人陈钦签署了电子投保确认书，并确认：本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性，保险公司代理人梁小梁亦在电子投保确认书上签名确认。庭审中，被告提供中国太平保险集团公司共享服务中心质量管理标准化文件《个险投保规则汇编》（编号为LI001-WI-006）载明，常见拒保疾病或情况：吸毒、××、××或HIV阳性。《太平人寿保险有限公司太平福佑金生终身寿险（分红型）条款》，第九条载明，责任免除，因下列情形之一导致被保险人事故的，不承担给付身故保险金的责任：4.被保险人主动吸食或注射毒品。第二十五条载明，如果投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有重大影响的，保险人有权解除合同，并对合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。《人寿保险电子投保单》关于健康告知一栏第9项载明，询问投保者是否曾经或正在使用镇静安眠药、迷幻药及其他毒品或违禁药物。雷州市公安局法制大队于2016年9月27日出具吸毒人员动态管控详细信息显示，陈钦于2005年12月20日被广东省劳教戒毒所管控、2015年1月16日被送往徐闻县公安局强制隔离戒毒所强制戒毒。广东省高明监狱于2016年3月14日出具的（2016）通字第0017号罪犯入监通知书，载明陈钦因犯有非法持有毒品罪，经广东省雷州市人民法院判处有期徒刑两年六个月，并于2016年3月11日送到高明监狱关押，执行劳动改造。2016年8月27日，佛山市高明区人民医院重症监护病区出具居民死亡医学证明（推断）书，载明陈钦于2016年8月27日死亡，死亡原因为心跳呼吸骤停。佛山市高明区人民医院出具24小时内入院死亡记录，载明陈钦死亡时间为2016年8月27日18:10分，入院诊断：1、心跳呼吸骤停：急性左心衰竭？急性心肌梗死？肺栓塞？2、HIV感染。3、痔疮。4、毒品成瘾者。死亡原因：1、心跳呼吸骤停：急性左心衰竭？急性心肌梗死？肺栓塞？2、HIV感染。3、毒品成瘾者。被保险人陈钦死亡后，原告陈统作为涉诉保险金受益人向被告保险公司申请理赔，保险公司于2016年10月10日出具理赔结果通知书，理赔意见为：投保时未告知事项影响承保决定，依据《保险法》第十六条，解除保险合同。原告陈统遂向本院提起诉讼，要求被告支付被保险人陈钦的身故保险金。本院认为，本案系人身保险合同纠纷。2014年11月25日，陈钦向被告保险公司投保主险“太平福佑金生终身寿险（分红型）”和附加险“太平附加福佑金生重大疾病保险”，其在投保该涉诉保单前曾有过吸毒经历。在投保后，其因吸毒于2015年1月16日再次被送往徐闻县公安局强制隔离戒毒所强制戒毒。而根据佛山市高明区人民医院出具24小时内入院死亡记录，载明陈钦死亡时间为2016年8月27日18:10分，入院诊断：1、心跳呼吸骤停：急性左心衰竭？急性心肌梗死？肺栓塞？2、HIV感染。3、痔疮。4、毒品成瘾者。死亡原因：1、心跳呼吸骤停：急性左心衰竭？急性心肌梗死？肺栓塞？2、HIV感染。3、毒品成瘾者。据此，不能排除考虑陈钦作为毒品成瘾者对其自身死亡的参与因素。另根据人寿保险的中国太平保险集团公司共享服务中心质量管理标准化文件《个险投保规则汇编》（编号为LI001-WI-006），载明：吸毒、××、××或HIV阳性为常见拒保疾病或情况。太平人寿保险有限公司太平福佑金生终身寿险（分红型）条款的第九条关于责任免除的约定：因下列情形之一导致被保险人事故的，不承担给付身故保险金的责任：被保险人主动吸食或注射毒品。而被告提供的人寿保险电子投保单关于健康告知一栏第9项载明，需询问投保者是否曾经或正在使用镇静安眠药、迷幻药及其他毒品或违禁药物。故对被告关于吸毒属拒保情况的抗辩，予以采纳。而上述终身寿险（分红型）条款的第二十五条载明，如果投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有重大影响的，保险人有权解除合同，并对合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。因被告未能提供证据证实有对陈钦是否曾经或正在使用镇静安眠药、迷幻药及其他毒品或违禁药物的情况进行询问，故不宜认定陈钦有隐瞒其曾有吸毒的过往经历的故意，结合本案实际情况，本院认定其为重大过失未履行如实告知义务。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。由此，对被告提出解除涉诉保险合同，不承担给付保险金的责任的抗辩予以支持，但被告应予相应退回涉诉保险费合计9262元给原告。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第十六条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：一、限被告太平人寿保险有限公司湛江中心支公司于本判决生效之日起十日内退还原告陈统保险费9262元。二、驳回原告陈统的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2150元，由原告负担2050元，被告负担100元。（原告已预付受理费，被告应承担的部分于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员 苏 妙二〇一七年二月十三日书记员 卓琳琳附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。