福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2016）闽0525民初4262号 原告：黄金星，男，1978年5月31日出生，汉族，住永春县。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司泉州中心支公司，住所地福建省泉州市丰泽区。 原告黄金星诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司泉州中心支公司(以下简称泉州太平洋财险)保险合同纠纷一案，本院于2016年11月8日立案后，依法适用普通程序，于2016年12月21日公开开庭进行了审理。原告黄金星的委托诉讼代理人王少宁、被告中国太平洋财产保险股份有限公司泉州中心支公司的委托诉讼代理人林玉丽到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 黄金星向本院提出诉讼请求：一、请求判令泉州太平洋财险在保险责任项目内向黄金星支付保险金200000元。二、本案诉讼费用由泉州太平洋财险承担。事实与理由:2015年12月25日17时10分左右，高爱军驾驶闽Ｄ5××××号重型半挂牵引车牵引闽Ｇ××××挂号重型普通半挂车在西夏线180公里400米路口掉头时，与由岵山方向往桃城方向行驶的黄金星驾驶的闽Ｇ3××××号重型自卸货车发生碰撞，造成黄金星受伤及两车不同程度损坏的交通事故。经交警部门认定，当事人高爱军承担本事故主要责任，当事人黄金星承担本事故次要责任。现黄金星的各项经济损失为：1、医疗费71361.33元；2、营养费7200元；3、后续治疗费10000元；4、住院伙食补助费1250元（住院25天×50元／天）；5、交通费3000元；6、住院护理费3134.5元（住院25天×125.38元／天）；7、出院后护理费21314.6元［（伤后365天-住院25天）×125.38元／天×部分护理50%］；8、误工费36485.58元（最终伤残确定前一日291天×125.38元／天）；9、残疾赔偿金137930元（20年×六级50%×13793元／年）；10、精神损害抚慰金40000元；11、鉴定费3160元；12、抚（赡）养费：116619.75元［父亲黄茂彻19年×11961元／年÷2人＋母亲许碧霞20年×11961元／年÷2人＋儿子黄景阳6年×11961元／年］×六级50%］；合计：451455.76元。闽Ｇ3××××号车有向泉州太平洋财险投保商业险车上人员险及不计免赔险，泉州太平洋财险应在保险责任限额内向原告支付保险金200000元。 泉州太平洋财险辩称，根据车上人员责任险条款的约定应优先扣除机动车交强险保险应当支付的赔偿，按黄金星所负事故责任比例30%承担商业险保险赔偿责任，精神损害抚慰金不属于保险责任范围，不能得到支持，并不承担本案诉讼费用、鉴定费及其他相关费用。黄金星诉求的费用部分缺乏依据或不合理，不应得到支持。 黄金星围绕诉讼请求依法提交了黄金星身份证、证明书、驾驶证、交通事故认定书、行驶证、企业信息、保险单、永春县医院疾病证明书、出院记录、中国人民解放军第180医院诊断证明书、出院小结、医疗费、鉴定费、交通费、安泰司法鉴定所鉴定意见书、天行司法鉴定所鉴定意见书。泉州太平洋财险向本院提交了出险车辆信息表、投保单、神州车保机动车保险条款（2009版）。本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对黄金星、泉州太平洋财险提交的证据做如下认定：对黄金星身份证、驾驶证、交通事故认定书、行驶证、企业信息、保险单、永春县医院疾病证明书、出院记录、中国人民解放军第180医院诊断证明书、出院小结、天行司法鉴定所鉴定意见书，天行司法鉴定所鉴定意见书无异议，本院予以认定；对证明书，泉州太平洋财险对其真实性无异议，对该证据真实性予以认定；对医疗费发票、鉴定费发票、交通费发票，因庭审中双方对医疗费、鉴定费、交通费达成协议，故该证据本案中不再行认定，具体金额以双方庭审确认金额为准；对安泰司法鉴定所鉴定意见书，因本院已另行委托福建天行司法鉴定所鉴定，具体以福建天行司法鉴定所鉴定意见为准。对黄金星提供的神车行系列产品投保单及保险条款，系空白投保单，无法证明与本案具有关联性，对该证据不予认定；对泉州太平洋财险提交的出险车辆信息表、投保单、神州车保机动车保险条款（2009版），黄金星对该证据真实性无异议，对该证据真实性予以认定。 经审理查明：1、2015年12月25日17时10分左右，高爱军驾驶闽Ｄ5××××号重型半挂牵引车牵引闽Ｇ××××挂号重型普通半挂车在西夏线180公里400米路口掉头时，与由岵山方向往桃城方向行驶的黄金星驾驶的闽Ｇ3××××号重型自卸货车发生碰撞，造成黄金星受伤及两车不同程度损坏的交通事故。经交警部门认定，当事人高爱军承担本事故主要责任，当事人黄金星承担本事故次要责任。黄金星的伤情经永春县人民法院委托福建天行司法鉴定所鉴定于2016年10月11日作出鉴定结论为伤残等级六级。 2、大田县富吉物流有限责任公司为闽Ｇ3××××号车向泉州太平洋财险投保车上人员责任险（驾驶员），保险赔偿限额为200000元，保险期限为2015年11月13日至2016年11月12日。 3、黄金星、泉州太平洋财险双方在庭审中一致确认，黄金星的损失项目中医疗费用70711.33元，营养费7100元，后续治疗费10000元，住院伙食补助费500元，交通费700元，住院护理费3125元，出院后护理费17000元，伤残赔偿金137930元，鉴定费1960元，抚养费101668元。 本案黄金星、泉州太平洋财险争议的焦点是：本案保险责任如何承担及保险金额如何认定。根据各方当事人的诉辩主张以及庭审中的举证、质证情况，本院归纳本案的争议焦点，并分析认证如下： 黄金星认为，闽Ｇ3××××号车驾驶员黄金星各项经济损失为：医疗费用、营养费、后续治疗费、住院伙食补助费、交通费、住院护理费、出院后护理费、伤残赔偿金、鉴定费、抚养费，上述项目以庭审中与泉州太平洋财险确定的为准。对误工费，计算至最终定残前一日即291天Ｘ125.38元／天＝36485.58元，精神损害抚慰金为40000元，精神损害抚慰金在交通事故第三者强制保险责任内优先赔偿。闽Ｇ3××××号车有向泉州太平洋财险投保商业险车上人员责任险（驾驶员）20万元、不计免赔险，该起事故发生在保险期限内，投保单上虽有投保人盖章，但是并没有投保人书写“经保险人明确说明，本人已完全理解了责任免除、免赔规定等免除保险责任的条款”，应视为保险公司未尽告知，因此泉州太平洋财险应在保险责任限额内直接支付黄金星保险金200000元。 泉州太平洋财险认为，医疗费用、营养费、后续治疗费、住院伙食补助费、交通费、住院护理费、出院后护理费、伤残赔偿金、鉴定费、抚养费，上述项目以庭审中与黄金星确定的为准。对误工费，黄金星已自行委托鉴定，误工时间应计算至第一次评残之日为196天，精神损害抚慰金不属于保险赔偿范围。黄金星最终损失应优先扣除机动车交强险保险应支付的赔偿，再按黄金星所付的事故责任比例承担30%的赔偿责任。本案中的投保单的投保人是大田县富吉物流有限责任公司，作为在泉州太平洋财险提供的投保单上投保人声明处已经声明及确认，已经确认其有收到条款全文，并仔细阅读条款，尤其加黑突出标志的免除保险人责任的保险条款内容，并表示对保险条款的所有内容说明和明确说明完全理解。根据保险法的法律规定及司法解释二10、11条等规定，足以证明保险公司已经就免责条款内容尽到了提示明确说明的告知义务。2、投保人声明中“请您书写一下内容”是属于投保人配合的事项，但投保人在投保时未能配合并不证明保险公司未尽到告知义务。 本院认为，对于黄金星在本事故中的损失认定如下：黄金星受伤所致残，经本院委托福建天行司法鉴定所，福建天行司法鉴定所于2016年10月11日作出六级伤残的鉴定意见，黄金星的误工时间可以计算至该定残日前一天（计算至2016年10月10日）共290天，误工费为290天×125.38元/天=36360.2元；黄金星因伤至六级伤残，其精神损害抚慰金本院酌情支持25000元；医疗费用70711.33元，营养费7100元，后续治疗费10000元，住院伙食补助费500元，交通费700元，住院护理费3125元，出院后护理费17000元，伤残赔偿金137930元，鉴定费1960元，抚养费101668元，合计412054.53元。 对于泉州太平洋财险提供的机动车车上人员责任保险条款中的赔付比例条款，该条款可以认定为保险法规定的“免除保险人责任的条款”，属于格式条款。但该赔付比例条款保险公司采取有明显区别于其他保险条款的字体，且泉州太平洋财险提供投保单中“投保人声明及明确”载明“本人已经收到了条款全文，仔细阅读了保险条款，尤其是加黑突出标注的、免除保险人责任的条款部分的条款内容。对保险人就保险条款内容的说明和明确说明完全理解……”，该声明也采取了明显区别于其他字体，且投保人大田县富吉物流有限责任公司投保单上盖章确认，可以认定泉州太平洋财险对该赔付条款作出了足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容对投保人作出了明确说明，因此该赔付比例条款对投保人具有效力。 对于泉州太平洋财险应对闽Ｇ3××××号驾驶员黄金星受伤而应赔偿的保险金数额问题，据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，该损失应先由对方车辆的保险公司在第三者强制保险责任限额范围内（120000元）予以赔偿，不足部分按照两车各自的各自过错比例分担责任。又据车上人员责任险保险条款第十六条第二款的规定，保险依据被保险机动车驾驶人在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任，被保险机动车方负次要责任的，保险人按30%事故责任比例计算赔偿。因此，泉州太平洋财险应赔偿给黄金星的数额应当先扣除对方车辆的交强险，再按事故责任比例30%计算，即（412054.53元-120000元）×30%＝87616.35元。黄金星认为精神损害抚慰金费用黄金星有权选择在交强险赔偿内先予扣除，黄金星依法选择在交强险赔偿先予赔偿精神损害抚慰金，合情合理，且于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条第一款、第五十五条第二款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条的规定，判决如下： 一、中国太平洋财产保险股份有限公司泉州中心支公司应于本判决生效之日起十日内支付黄金星车上人员险(驾驶员)保险赔偿金87616.35元。 二、驳回黄金星的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4300元，由黄金星负担2500元，由中国太平洋财产保险股份有限公司泉州中心支公司负担1800元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  颜革征 代理审判员  刘小斌 人民陪审员  颜月清 二〇一七年二月八日 书 记 员  郑伟芳 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第二十三条第一款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。 投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。 保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。 保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 10- 1-