山东省海阳市人民法院民 事 判 决 书(2017)鲁0687民初1968号原告：中国工商银行股份有限公司海阳支行，住所地：海阳市海政路59号。负责人：勇乐山，该行行长。委托诉讼代理人：董德平，该行员工。被告：张宁，男，1980年1月15日出生，汉族，住陕西省清间县。被告：烟台市住房置业担保中心，住所地：海阳市莱山区新城北街*号。法定代表人：于英俊，主任。委托诉讼代理人：胡建斌，科长。委托诉讼代理人：张起永，工作人员。原告中国工商银行股份有限公司海阳支行（以下简称工商银行）与被告张宁、烟台市住房置业担保中心(以下简称担保中心)金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托代理人董德平、于建忠,被告担保中心委托诉讼代理人胡建斌、张起永到庭参加诉讼，被告张宁经传票传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签定的《个人购房借款/担保合同》。2、判令被告张宁立即付清借款本金163451.77元，利息7524.78元��本息合计170976.55元（2016年6月21起产生利息仍按合同约定计算）。庭审中原告变更诉讼请求，要求被告张宁偿还借款本金149362.05元，利息1350.71元（利息计至2017年10月25日），本息合计150712.76元。从2017年10月26日起至本金付清之日仍按借款合同约定的利率计付利息给原告。3、判令原告对抵押物享有优先受偿权。4、判令被告担保中心对上述借款等承担连带责任。5、判令被告承担本案的相关费用。事实与理由：2010年8月26日，被告与原告签订了编号：A：[个商按]字[烟台]行[海阳]支行[2010]年（0768）号《个人购房借款/担保合同》，被告张宁在原告处借款189000元，购买海阳市家和美景天城52号楼504号房，期限240个月，自2010年9月13日至2030年9月13日止，贷款方式为抵押和担保，抵押物是张宁购买的房产，被告担保中心提供连带责任保证，采用按月等额本息的还款方式。由于被告张���违约未按期付款，截止2016年6月20日，实际逾期9期，累计逾期39期，剩余贷款本金163451.77元，积欠利息7524.78元，本息合计170976.55元。根据借款合同第十条第10.2款的约定，原告有权要求借款人清偿未偿还的借款及所产生的利息、罚息及其他费用。被告张宁提交答辩状一份：该笔贷款与白惠惠无关，签字是其代签，白惠惠不知情，请求驳回原告对白惠惠的诉讼请求。被告担保中心辩称：被告张宁购买海阳市家和美景天城52号楼504号房，房款以银行按揭方式交纳，我方予以担保，被告张宁未按合同约定履行还本付息义务，法院执行应先拍卖抵押的房产，优先偿还银行本息及其他费用后，不足部分再由我方承担保证责任，我方承担保证责任后，有权向被告张宁追偿。经审理查明，2010年8月26日原告作为贷款人与被告张宁作为借款人和抵押人及��告担保中心作为保证人签订了编号：A2010-0768号《个人购房借款/担保合同》。合同约定：被告张宁在原告工商银行申请按揭借款189000元，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，5.94%上浮10%，据此确定年利率为6.534%，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款期限为240个月。借款人授权贷款人将贷款一次性划入开发商烟台海盛置业有限公司在原告处开设的账号为16×××81的账户中。被告张宁提供了自己所购买位于海阳市家和美景天城52号楼504号房作抵押担保，被告担保中心提供连带保证责任，借款期限到2030年9月13日止，采用按月等额本息还款方式。合同并约定：借款人连��三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息等，借款人有权宣布借款提前到期或解除本合同，要求借款人提前清偿全部或部分借款，以及所产生的利息、罚息。保证人承担全程连带保证责任：保证人对本合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、借款人实现债权的费用和借款人所有其它应付费用承担连带保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。合同签订前被告张宁于2010年7月19日给原告出具抵押声明和承诺书，承诺将其购买的位于海阳市家和美景天城52号楼504号房一套抵押给原告，因本人不能按照合同约定履行还款义务，由原告处置抵押房产。同年9月9日原告与被告张宁到海阳市住房保障和交易中心办理海阳市家和美景天城52号楼504号房预购商品房设定抵押权预告登记。2010年9月13日，被告张宁在个人借款凭证上签字同��将借款转入收款人担保中心帐户，原告工商银行依合同约定将189000元借款发放至烟台海盛置业有限公司帐户中。另查，据原告提供及庭审陈述，被告张宁及开发商自2010年9月13日到2017年10月25日付给原告借款本金39637.95元，利息81714.38元，本息合计121352.33元，其后未见到还款记录显示。截止2017年10月25日，被告尚欠借款本金149362.05元，利息1350.71元，本息合计150712.76元。原告要求解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，付清借款本息150712.76元，从2017年10月26日起至本金付清之日，仍按借款合同约定的利率计付利息给原告。再查，被告张宁购买的位于海阳市家和美景天城52号楼504号房产，面积为109.58㎡，该房屋于借款合同签订后即办理了抵押担保预告登记，至今尚未办理房屋产权登记。本院根据原告的申请，本院依法裁定查封被告张宁位于海阳市家和美景天城52号楼504号房产。本院于2017年7月18日以原告起诉主体有误，作出了（2017）鲁0687民初1968号民事裁定书，驳回原告中国工商银行股份有限公司海阳市支行对被告白惠惠的起诉。本院认为，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》。系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，本院确认合法有效。被告张宁未按照合同约定偿还借款，被告担保中心亦未履行保证责任，二被告已构成违约，原告要求解除与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，本院予以支持。原告要求被告张宁付清借款本金149362.05元，利息1350.71元（利息计至2017年10月25日），从2017年10月26日起至本金付清之日，仍按借款合同约定的利率计付利息给原告，事实清楚，证据充分，符合合同约定，本院予以支持。原告要求对被告张宁的抵押物享有优先受偿权，因被告张宁向原告提供的抵押不是物权的抵押，而是权益的抵押，被告将自己的期待权予以抵押。抵押登记只是预售合同抵押登记，只有被告取得房屋产权证，同时与原告共同办理抵押登记，才是真正的物权抵押。故原告请求将被告张宁抵押房屋折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿权的主张，本院不予支持。被告担保中心辩称：抵押的房产，执行优先偿还原告本息后，不足部分我方承担保证责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条规定，同一债权既有保证又有第三人提供物的担保，债权人可以请求保证人或物的担保人承担责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保范围没有约定或约定不明的，承担担保责任的担保人，可以向债权人追偿，据此被告担保中心的辩解主张��本院不予支持。原告要求被告担保中心承担连带保证责任，符合合同约定，本院予以支持。被告张宁经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条；《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司海阳市支行与被告张宁、烟台市住房置业担保中心签订的《个人购房借款/担保合同》。二、被告张宁于本判决生效之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司海阳市支行借款本金149362.05元、利息1350.71元，本息合计150712.76元（利息计至2017年10月25日)，自从2017年10月26日起至实际给付之日止，按合同约定的利率计付利息给原告。三、被告烟台市住房置业担保中心对上述款项承担连带保证责任。四、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3314元，保全费1375元，由被告张宁、烟台市住房置业担保中心负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  徐清臣人民陪审员  包桂凤人民陪审员  姜聪玲二〇一七年十一月十三日书 记 员  于 磊