文书内容山西省太原市迎泽区人民法院民 事 判 决 书            案号              （2020）晋0106民初4322号                  案由              金融借款合同纠纷              审理程序              普通程序                  立案日期              2020年7月29日              开庭日期              2020年12月4日                  是否公开      审理              是              是否缺席      审理              是                  原告              华夏银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽大街113号，统一社会信用代码91140000701006798M。      负责人：赵佩红，行长。      委托诉讼代理人:牛立，山西谙正律师事务所律师。      委托诉讼代理人:韩雄飞，山西谙正律师事务所律师。                  被告              冀瑞珍，女，汉族，1989年5月23日出生，住山西省临汾市。                  王兆铎，男，汉族，1979年11月1日出生，住山西省临汾市。                  刘小瑞，女，汉族，1986年6月27日出生，住山西省临汾市。                  到庭情况              原告委托诉讼代理人韩雄飞、被告王兆铎到庭参加诉讼，其余二被告未到庭。                  原告      诉讼请求              一、请求依法判令被告冀瑞珍向原告偿还截止2020年7月6日的借款本金420000元、利息45992.41元、罚息69105.97、复利9634.91元，以上共计544733.29元；以及自2020年7月6日至全部欠款实际还清之日的罚息、复利。                                                                                                                       二、请求法院判令被告王兆铎、被告刘小瑞对上述债务承担连带清偿责任；      三、请求判令本案诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权产生的费用由三被告共同承担。                  被告      答辩意见              被告王兆铎认可保证合同，申请书上均是其签字，辩称申请书上刘小瑞的签字是其代签，其与刘小瑞是夫妻关系，其承担责任，被告刘小瑞不承担责任。      其余二被告未作答辩。                  原告证据及对被告证据的质证意见              原告提交证据：      一、被告身份证、户口本及结婚证，证明被告具有合法的诉讼主体资格。      二、《华夏银行个人借款申请书》，证明被告冀瑞珍于2015年5月15日向原告申请60万元个人综合消费贷款，被告王兆铎及其配偶刘小瑞承诺自愿为其贷款承担连带还款责任。      三、TY12P11020150108《个人借款合同》，证明内容：      1、合同主体：借款人：冀瑞珍、贷款人：华夏银行股份有限公司太原分行；2、合同订立时间：2015年5月25日；3、借款用途及金额：房屋装修，金额60万元；4、借款期限：5年（2015年5月25日-2020年5月25日）；5、执行浮动利率：年利率7.15%，合同贷款利率在基准利率基础上上浮30%；贷款逾期后，罚息在合同贷款利率基准上加收50%确定，现年罚息利率为9.2625%；6、还款方式及期限：等额本金按季还本付息，还款日为每季度20日，最后一次还款日为合同到期日；7、贷款发放及还款账户：临汾市尧都区东方名仕灯具装饰有限公司：141704962034、冀瑞珍11765000000057330； 8、争议解决：太原市迎泽区人民法院诉讼。      四、现场签字照片，证明个人借款合同为被告冀瑞珍本人现场签订。      五、放款通知书、贷款直通发放借款凭证及借款凭证，证明内容：原告于2015年5月26日按照合同约定一次性将60万元贷款本金发放至被告指定收款账户（141704962034），履行完出借义务。      六、TY12P11020150108-11《个人保证合同》（保证人王兆铎），证明内容：      1、担保主债权：主合同项下全部债务；2、保证方式：连带责任保证；3、担保范围：主债权本金60万元及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等乙方实现主债权而发生的合理费用；4、保证期间：主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；5、争议解决：太原市迎泽区人民法院诉讼。      七、王兆铎现场签字照片，证明：个人保证合同为被告王兆铎本人现场签订。      八、被告贷款及还款个人账户明细账单，证明内容：1、被告贷款综合信息；2、被告的部分还款情况，被告冀瑞珍已偿还截止2016年11月20日的本金及利息，共计本金180000元，利息50540.21元。2017年2月20日偿还该期本金2665.25元，2017年3月31日偿还该期利息1.35元，自此后再无还款。自原告起诉后，截至2020年11月27日，被告冀瑞珍未归还贷款。2017年2月20日逾期。      九、坏账查询单及利息计算明细表，证明内容：截止2020年7月6日，被告欠付原告本金420000元、利息45992.41、罚息69105.97元、复息9634.91元。截止2020年11月27日，被告欠付原告本金420000元、利息45992.41元，罚息84666.97元、复息11338.93元，共计561998.31。      十、公告费发票，证明原告缴纳公告费260元。      原告质证意见：          出生证日期2015年4月6日和借款书上日期2015年5月15日，并不能证明刘小瑞签字是不是本人签的。                  被告证据及对原告证据质证意见              证据：      证人李丹证言，称借款时刘小瑞生孩子，不可能到现场签字，刘小瑞系其爱人外甥，并出示刘小瑞孩子的出生证。      被告质证意见：      被告王兆铎认可担保合同和申请书上的签字，刘小瑞签字是其代签的，认可照片，不清楚放款情况，称不认识冀瑞珍，与冀瑞珍姐夫是朋友。对证人李丹证言及提交的出生证无异议。      其余二被告未发表质证意见。      各被告均未向法庭提交证据。                  认定事实              依据              当事人陈述及提供的证据                  贷款金额              60万元              贷款用途              房屋装修                  贷款期限              60个月，2015年5月26日起至2020年5月26日止                  贷款实际发放日及数额              2015年5月26日发放60万元贷款                  贷款利率              年利率7.15%              利率调整方式              浮动利率      （按周期调整，每三个月为一周期）                  罚息利率              合同约定      罚息利率              复利利率              合同约定      复利利率                  逾期起算日              2017年2月20日              起诉后      是否还款              否                  保证人              王兆铎              保证方式              连带责任保证                  欠款金额      及明细              截止2020年7月      6日              本金              420000元                  利息              45992.41元                  罚息              69105.97元                  复利              9634.91元                  自2020年7月7日起至本息全部清偿之日止本金420000元按照合同约定罚息利率计算的罚息，利息45992.41元按照合同约定复利利率计算的复利。（每年支付的罚息、复利平均计算后以年利率24%为限）                  律师费              无              保全费              无                  判      决      理      由              1.原告与被告签订《个人贷款借款合同》后，原告依约履行了放款义务，被告未依约还款，已属违约，原告依据合同约定主张要求被告偿还剩余贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。      2. 连带保证的主债务人在主合同约定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，故原告要求被告王兆铎承担连带保证责任有事实和法律依据，本院予以支持。      3.被告刘小瑞虽在贷款申请书保证人配偶处签字，但条款内容仅为同意为借款申请人该笔贷款承担连带责任保证，该条款未明确约定被告刘小瑞作为保证人配偶也为该笔贷款作出保证担保，且被告刘小瑞也未同保证人王兆铎一样签订保证合同，该保证合同亦无刘小瑞签字，故原告要求被告刘小瑞承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。      4.律师费、保全费未实际产生，本院不予支持。                  法律      依据              《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条                  判      决      主      文              一、被告冀瑞珍于本判决生效之日起十日内返还原告华夏银行股份有限公司太原分行剩余贷款本金420000元，截至2020年7月6日的利息45992.41元、罚息69105.97元、复利9634.91元，以及从2020年7月7日起至本息还清之日止以本金420000元为基数按照合同约定罚息利率计算的罚息，以利息45992.41元为基数按照合同约定复利利率计算的复利。（以上罚息利率、复利利率均为按结息周期调整的浮动利率，即贷款利率于全国银行间同业拆借中心公布新的贷款市场报价利率的下一结息周期首月进行调整，每三个月为一周期，贷款利率按照新的全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%，罚息利率和复利利率也在新的贷款利率基础上各自上浮50%，但利息、罚息、复利总和平均计算后不得超过年利率24%）      二、被告王兆铎对被告冀瑞珍上述第一项还款义务承担连带保证责任。被告王兆铎承担连带保证责任后，有权向被告冀瑞珍追偿。      三、驳回原告其它诉讼请求。                  迟延履行      责任              如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                  执行通知              判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。                  诉讼费用              案件受理费9248元、公告费260元，由被告冀瑞珍、王兆铎共同负担。                  上诉权利              如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。                  审判组织              审  判  长  乔守忠      人民陪审员  周凯歌      人民陪审员  李梅萍      二〇二〇年十二月十七日      书  记  员  王国荣