江苏省响水县人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0921民初3471号原告：中国工商银行股份有限公司响水支行，住所地江苏省响水县城黄海路59号。负责人：冯建兵，该支行行长。委托诉讼代理人：方林，男，该支行员工。委托诉讼代理人：赵学军，男，该支行员工。被告：徐志忠，男，1971年5月12日生，汉族，居民，住江苏省响水县。被告：严安梅，女，1970年5月15日生，汉族，居民，住江苏省响水县。被告：江苏隆震融资担保有限公司，住所地江苏省南通市人民东路887号尚东国际商务中心5幢802-803室。法定代表人：唐敏伟，该公司执行董事。原告中国工商银行股份有限公司响水支行（以下简称工行响水支行）与被告徐志忠、严安梅、江苏隆震融资担保有限公司（以下简称隆震公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年5月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行响水支行的委托诉讼代理方林、赵学军到庭参加诉讼，被告徐志忠、严安梅、隆震公司经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行响水支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐志忠、严安梅共同归还卡号62×××96的信用卡项下透支本金63080元及产生的相关费用26863.89元（利息、滞纳金、年费、其他手续费等计算至2016年8月1日，应付息费要求按合同约定计算至实际偿还为止）；2.被告徐志忠归还卡号42×××48的信用卡项下透支本息133814.97元（利息、滞纳金、年费、其他手续费等计算至2016年8月1日，应付息费要求按合同约定计算至实际偿还为止）；3.被告隆震公司对卡号62×××96的信用卡欠款承担连带偿还责任；4.原告对被告徐志忠抵押车辆变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；5.诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：被告徐志忠于2012年10月31日和4月5日在我行开立牡丹贷记卡账户，卡号分别为62×××96、42×××48，初始授信额度分别为2000元、2万元：2012年12月4日，卡号62×××96的信用卡额度调整至14万元，当日该卡在盐城市祥和汽车销售有限公司刷卡购车，消费14万元。2012年12月27日，该卡办理36期分期付款手续，被告徐志忠以所购车辆提供抵押担保，被告严安梅承担共同还款责任。2012年12月27日至2014年8月8日，该卡共有22次还款记录，合计归还76920元。2014年8月27日违约至2016年8月1日，该卡累计透支本金63080元、产生相关息费26863.89元；卡号42×××48的信用卡自2012年4月10日使用，2015年1月23日透支违约，至2016年8月1日累计透支本息133814.97元。三名被告违反诚实信用原则，要求三名被告履行还款义务。在本案审理过程中，原告对尚欠本金、利息、滞纳金、年费、其他手续费的诉讼请求作出明确：截止2017年10月29日，卡号62×××96的信用卡透支本金63057.46元、利息36052.85元、违约金17218.61元，卡号42×××48的信用卡透支本金99998.77元、利息54723.75元、违约金16074.12元。利息按逾期还款额的日万分之五计算。违约金每月按最低还款额的百分之五计算；信用卡年费不再主张；其他手续费已经取消，不再主张。被告徐志忠、严安梅、隆震公司未答辩，也未提供证据证明。原告工行响水支行围绕诉讼请求依法提交了信用卡购车分期付款审批表、信用卡购车分期付款及抵押保证合同、信用卡分期付款担保确认书、机动车登记证书、信用卡（车贷）申请资料、卡号62×××96的信用卡欠款明细、信用卡（个人消费）申请表、卡号42×××48的信用卡消费明细及欠款明细等证据。三被告经本院合法传唤未到庭参加庭审，也未向本院说明正当理由，视为放弃质证、抗辩的权利，其应当承担由此产生的不利法律后果。本院对原告证据的真实性、合法性、关联性予以认定，并作为定案的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：牡丹信用卡领用合约载明：牡丹信用卡申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。申领人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。申领人使用信用额度取现及转账不享受免息还款期待遇，并按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；申领人可按照发卡行对账单表明的最低还款额还款。申领人按照最低还款额规定还款的，发卡行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2012年3月20日，被告徐志忠向原告工行响水支行申办牡丹信用卡。后原告工行响水支行向被告徐志忠发放卡号42×××48的牡丹信用卡。2012年4月10日起，被告徐志忠持卡消费，2015年1月23日后，被告徐志忠未按约定还款。至2017年10月29日，该卡透支本金99998.77元，并产生利息54723.75元、违约金16074.12元。2012年10月24日，被告徐志忠为办理车贷向原告工行响水支行申办牡丹信用卡，被告徐志忠、严安梅共同向原告工行响水支行申请办理14万元信用卡购车分期付款业务。同日，原告工行响水支行及三被告签订信用卡购车分期付款及抵押、保证合同，约定：工行响水支行将徐志忠持有的信用卡额度调整为14万元（以审批同意为准）；该信用额度仅用于购买非营运车辆；徐志忠在购车消费时或消费后到期还款日前办理36个月分期付款；徐志忠在到期还款日前未能归还全部应还款项，视为违约，对应还未还部分，工行响水支行按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定，收取透支利息、滞纳金和超限费；被告徐志忠、严安梅以购置的车辆为信用卡透支提供抵押担保，抵押担保范围包括：透支本金、利息、滞纳金、超限费以及工行响水支行为实现债权的费用和徐志忠所有其他应付费用；被告隆震公司自愿提供连带担保责任。保证担保范围包括：透支本金、利息、滞纳金、超限费以及工行响水支行为实现债权的费用和徐志忠所有其他应付费用。保证期间为信用卡到期之日起两年。主债权同时存在物的担保或第三人保证的，不论物的担保由谁提供，工行响水支行有权选择实现担保的顺序等内容。被告隆震公司还出具了信用卡分期付款担保确认书，同意为徐志忠申办14万元信用卡购车分期付款业务提供担保。2012年11月22日，苏Ｊ×××××号车办理了抵押登记，抵押权人为原告，车辆所有权人为被告徐志忠。2012年12月4日，被告徐志忠持卡号62×××96的信用卡在盐城市祥和汽车销售有限公司刷卡消费14万元。2012年12月27日，该笔消费办理36期分期付款手续，后被告归还了部分透支款项。至2017年10月29日，该卡尚欠透支本金63057.46元，并产生利息36052.85元、违约金17218.61元。本院认为，被告徐志忠向原告中行响水支行申办并使用牡丹信用卡，双方之间形成信用卡合同关系。被告徐志忠透支款项后，未依约履行还款义务构成违约，原告工行响水支行要求被告徐志忠归还透支本金，并按牡丹信用卡领用合约的约定承担利息、滞纳金，本院予以支持。被告严安梅就卡号62×××96的信用卡透支款项与被告徐志忠共同向原告工行响水支行申办信用卡购车分期付款业务，并与原告签订信用卡购车分期付款及抵押、保证合同，被告严安梅应当就该笔透支款项与被告徐志忠承担共同还款责任。被告徐志忠、严安梅以苏Ｊ×××××号车提供抵押担保，并办理抵押登记，原告工行响水支行要求以抵押物优先受偿，本院予以支持。被告隆震公司自愿为上述款项向原告工行响水支行提供连带责任保证，原告要求被告隆震公司承担保证责任，本院予以支持。被告隆震公司承担保证责任后，有权向被告徐志忠、严安梅追偿。综上所述，对原告工行响水支行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐志忠、严安梅应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司响水支行本金63057.46元、利息36052.85元、违约金17218.61元（利息、违约金计算至2017年10月29日。自2017年10月30日起至实际履行之日止，利息按日利率万分之五计算，违约金每月按最低还款额的5%计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司响水支行对苏Ｊ×××××号车具有抵押权，对抵押的财产变价取得的价款在抵押担保范围内对本判决第一项确定的债务享有优先受偿的权利；三、被告江苏隆震融资担保有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带责任保证。被告江苏隆震融资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告徐志忠、严安梅追偿；四、被告徐志忠应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司响水支行本金99998.77元、利息54723.75元、违约金16074.12元（利息、违约金计算至2017年10月29日。自2017年10月30日起至实际履行之日止，利息按日利率万分之五计算，违约金每月按最低还款额的5%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4656元（原告已预交），公告费560元，合计5216元，由被告徐志忠、严安梅、江苏隆震融资担保有限公司共同负担2086元，其余3130元由被告徐志忠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  岳慧娟人民陪审员  卢海霞人民陪审员  赵四海二〇一七年十一月二日书 记 员  卢 琴