江西省新余市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）赣05民终397号上诉人(原审被告):江西省百花仙酒业有限公司。住所地：分宜县塘家。法定代表人：张颖悟，该公司总经理。委托诉讼代理人：华敏，江西君越律师事务所律师。被上诉人(原审原告):中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行。住所地：新余市城北中山路***号暨阳翡翠城*#楼。负责人:夏立强，该分行行长。委托诉讼代理人：周鸿、姚晨，江西姚建律师事务所律师。原审被告：。原审被告：。原审被告：。原审被告：。原审被告：胡军。原审被告：戴晚女。原审被告：江西省正果农林开发有限公司。住所地：分宜县东兴工业区。法定代表人：张颖悟，该公司董事长。上诉人江西省百花仙酒业有限公司因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行，原审被告严士昌、李云霞、张颖悟、严小凤、胡军、戴晚女、江西省正果农林开发有限公司金融借款、担保合同纠纷一案，向本院提起上诉。本院于2016年10月17日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人江西省百花仙酒业有限公司（下称百花仙酒业公司）的委托诉讼代理人华敏，被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行（下称邮政银行新余市分行）的委托诉讼代理人周鸿到庭参加诉讼。原审被告严士昌、李云霞、张颖悟、严小凤、胡军、戴晚女、江西省正果农林开发有限公司（下称正果公司）经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。百花仙酒业公司上诉请求：1、依法撤销江西省新余市渝水区人民法院（2016）赣0502民初771号民事判决书第二、第三项，改判百花仙酒业公司承担的金额应予核减123515.76元（其中罚息108515.76元、律师费15000元），且不承担2016年2月19日至付清款项之日的利息；2、上诉费由邮政银行新余市分行承担。事实和理由：1、罚息约定明显过高，应调整为不超过损失的30%即2.7%。百花仙酒业公司与邮政银行新余市分行在合同中约定的罚息实为违约金性质，根据法律规定，如超过损失的30%可以认定为明显过高，故罚息应按2.7%计算为350万×2.7%/365天×110天＝28479元。2、律师费的约定系格式条款，邮政银行新余市分行未履行提示、告知的义务，应认定为无效条款。3、双方在合同中未约定逾期付款利息，2016年2月19日至付清款项之日的利息按13.5%计算于法无据。邮政银行新余市分行辩称：1、百花仙酒业公司所述的其与邮政银行新余市分行未约定逾期付款利息，按13.5%计算利息于法无据与本案事实不相符。百花仙酒业公司与邮政银行新余市分行于2014年10月31日所签订的《小企业流动资金借款合同》第五条第2款约定，如百花仙酒业公司未按期偿还（包括宣布提前到期）的贷款本金，按照罚息利率计收利息，罚息利率为约定的年利率9%的基础上加收50%，也即13.5%。该罚息利率系双方真实意思表示，且不违反相关央行政策及相关法律规定，为此，原审判决认定百花仙酒业公司应当按13.5%的年利率支付利息直至全部贷款本金清偿完毕时止属于认定事实清楚，且判决准确，应当予以维持。2、百花仙酒业公司所主张的将罚息利率调整为2.7%不符合相关法律规定。百花仙酒业公司与邮政银行新余市分行已在合同里明确约定计收罚息及罚息的收取标准，且邮政银行新余市分行在一审诉讼时也明确主张了相关罚息，并且不违反央行的相关规定，百花仙酒业公司所主张的要求调整罚息于法于事实无据。3、律师费的发生系邮政银行新余市分行为实现债权所发生的费用，百花仙酒业公司与邮政银行新余市分行就实现债权的费用承担均进行了约定，且邮政银行新余市分行在合同签章时就已充分理解并阅读了全部条款，并不存在百花仙酒业公司所述的邮政银行新余市分行未履行提示、告知义务情形，该合同条款真实有效。4、本案的上诉费用应当由百花仙酒业公司自行全部承担。邮政银行新余市分行向一审法院起诉请求：一、判令解除邮政银行新余市分行与百花仙酒业公司2014年10月31日签订的《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》；二、判令百花仙酒业公司立即偿还借款本金人民币3500000元、利息12731.24元、罚息136994.76元，共计本息人民币3649726元（暂计算至2016年2月18）给邮政银行新余市分行；并按借款年利率9%承担自2016年2月19日始至全部本金清偿完毕时止的利息及按年利率9%加收50%承担2016年2月19日始至全部本金清偿完毕时止的罚息；三、判令百花仙酒业公司支付违约金35000元给邮政银行新余市分行；四、判令百花仙酒业公司承担律师费15000元及本案全部诉讼费用；五、判令邮政银行新余市分行对正果公司提供抵押的土地使用权（分城国用[2013]第2698号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权利；六、判令严士昌、李云霞、张颖悟、严小凤、胡军、戴晚女对百花仙酒业公司的上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任。一审法院认定事实：2014年10月31日，百花仙酒业公司与邮政银行新余市分行签订了《小企业授信额度合同》,邮政银行新余市分行给予百花仙酒业公司授信额度人民币3500000元，有效期自2014年10月31日至2016年10月30日，同时该合同约定如百花仙酒业公司违约，邮政银行新余市分行可调整直至取消其授信额度。同日，严士昌、李云霞、张颖悟、严小凤、胡军、戴晚女与邮政银行新余市分行签订了《小企业最高额保证合同》，约定严士昌、李云霞、张颖悟、严小凤、胡军、戴晚女为百花仙酒业公司向邮政银行新余市分行在合同约定期限内最高本金余额人民币3500000元的借款提供保证担保，担保范围包括实现债权的费用包括律师费等，保证方式为连带责任保证，期限为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；正果公司与邮政银行新余市分行签订《小企业最高额抵押合同》，自愿以其位于分宜县建设路南侧、东环路西侧的工业土地使用权（权属证号：分城国用[2013]第2698号）设定抵押，为百花仙酒业公司向邮政银行新余市分行的最高借款本金余额人民币3500000元提供抵押担保,并办理了抵押登记，他项权证号为分城他项（2014）第013号。邮政银行新余市分行与百花仙酒业公司依据双方签订的《小企业授信额度合同》约定，于2014年10月31日签订了单项业务合同《小企业流动资金借款合同》，约定百花仙酒业公司可在邮政银行新余市分行给予的授信额度有效期内循环使用借款人民币3500000元，单笔借期不超过12个月，借款用途为资金周转，还款方式为按月还息，到期一次性还本，同时双方约定，贷款人计算机系统内依据本合同生成的还款计划表是本合同的组成部分，与本合同具有同等效力，借款人未按期归还本息的，应承担邮政银行新余市分行为实现债权的费用包括律师费等，并承担按贷款利率的基础上加收50%的逾期罚息。合同签订后，2014年11月7日，邮政银行新余市分行向百花仙酒业公司发放贷款人民币3500000元，借期自2014年11月7日始至2015年11月6日止，借款年利率为9%。百花仙酒业公司取得借款后本应按照合同约定按时归还借款本息，但百花仙酒业公司在2015年11月开始出现连续逾期，未归还到期利息及本金，邮政银行新余市分行催收未果。截止至2016年2月18日，百花仙酒业公司尚欠邮政银行新余市分行借款本金人民币3500000元、利息12731.24元、罚息136994.76元，本息共计人民币3649726.00元未归还。2016年3月2日，邮政银行新余市分行为实现债权，与江西姚建律师事务所签订委托代理协议，并支付律师代理费15000元。2016年3月2日，邮政银行新余市分行向法院提起诉讼，并提出上述诉请。一审法院认为：本案属金融借款、保证合同纠纷，邮政银行新余市分行分别与百花仙酒业公司、严士昌、李云霞、张颖悟、严小凤、胡军、戴晚女、正果公司签订的授信额度合同、流动资金借款合同、保证担保合同、抵押合同系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守合同约定。一、关于邮政银行新余市分行要求解除与百花仙酒业公司于2014年10月31日签订的《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》的诉请。借款合同约定，单笔借款期限为2014年11月7日至2015年11月6日，单笔借款到期后，百花仙酒业公司自2015年11月份起未按照合同约定支付利息及本金，百花仙酒业公司的行为构成违约，符合双方签订的《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》约定的合同解除条件，邮政银行新余市分行依约可解除百花仙酒业公司的授信额度并解除《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》，故对邮政银行新余市分行该诉请，予以支持。二、关于邮政银行新余市分行要求百花仙酒业公司向其立即偿还借款本金人民币3500000元、利息12731.24元、罚息136994.76元，共计本息人民币3649726元（暂计算至2016年2月18日），并按借款年利率9%承担自2016年2月19日始至全部本金清偿完毕时止的利息及按年利率9%加收50%承担2016年2月19日始至全部本金清偿完毕时止的罚息的诉请。邮政银行新余市分行与百花仙酒业公司签订借款合同后，履行了发放贷款义务，借款到期后，百花仙酒业公司未按合同约定归还借款本息，已构成违约，应按合同约定承担逾期付款的违约责任。邮政银行新余市分行要求百花仙酒业公司归还借款本金3500000元，暂计算至2016年2月18日共计利息12731.24元、罚息136994.76元，事实清楚，证据充分，符合法律规定，予以支持。关于邮政银行新余市分行要求百花仙酒业公司支付至付清本息之日止的利、罚息诉请，因邮政银行新余市分行诉请的利息及罚息已算到2016年2月19日，后续利息应从2016年2月20日起算，借款合同约定的年利率为9%，借款到期后，百花仙酒业公司未归还借款本息，已违反了合同约定，应承担合同约定的借款利息上浮50%的违约责任，即年利率13.5%。邮政银行新余市分行该诉请符合双方的合同约定和法律规定。三、关于邮政银行新余市分行要求百花仙酒业公司支付违约金35000元的诉请，因在上文中已支持百花仙酒业公司向邮政银行新余市分行支付逾期付款利息及罚息，邮政银行新余市分行再主张百花仙酒业公司按合同总金额1%支付违约金的诉请，没有事实和法律依据。四、关于邮政银行新余市分行要求百花仙酒业公司支付律师代理费15000元的诉请，邮政银行新余市分行该诉请符合双方合同约定，且符合诉讼代理收费实际。五、对邮政银行新余市分行提出的对抵押物行使优先受偿权的诉请，正果公司提供的抵押物为：土地使用权人江西省正果农林开发有限公司，权属证号：分城国用[2013]第2698号，坐落于分宜县建设路南侧、东环路西侧。抵押合同签订后并依法办理了抵押登记手续，他项权证号为：分城他项2014第013号。抵押合同已依法生效。故邮政银行新余市分行该诉请，证据充分，符合法律规定，予以支持。六、关于邮政银行新余市分行要求严士昌、李云霞、张颖悟、严小凤、胡军、戴晚女对百花仙酒业公司的上述第二、三、四全部债务承担连带责任的诉请。严士昌、李云霞、张颖悟、严小凤、胡军、戴晚女与邮政银行新余市分行签订了《小企业最高额保证合同》，为百花仙酒业公司最高本金余额为3500000元的借款提供连带责任保证担保，保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日起两年，保证范围为本金、利（罚）息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括诉讼费、律师费、执行费用等），因违约而给邮政银行新余市分行造成的损失和其他所有应付费用。故邮政银行新余市分行该诉请符合双方的合同约定和法律规定。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决:一、解除邮政银行新余市分行与百花仙酒业公司于2014年10月31日签订的《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》；二、百花仙酒业公司于判决发生法律效力之日起十日内向邮政银行新余市分行清偿借款本金3500000元、利息12731.24元、罚息136994.76元，共计本息人民币3649726元（利息暂算至2016年2月18日），并以3500000为基数，按借款年利率13.5%，承担自2016年2月19日起至付清款项之日止的利息;三、百花仙酒业公司于判决发生法律效力之日起十日内向邮政银行新余市分行支付律师代理费15000元；四、邮政银行新余市分行对处分抵押物：土地使用权人正果公司，座落于分宜县建设路南侧、东环路西侧，权属证号：分城国用[2013]第2698号，他项权证号为：分城他项2014第013号，所得价款在第二、三项判决范围内享有优先受偿权；五、严士昌、李云霞、张颖悟、严小凤、胡军、戴晚女对第二、三项判决承担连带清偿责任；六、驳回邮政银行新余市分行的其它诉讼请求。案件受理费36398元，保全费5000元，合计41398元，由百花仙酒业公司承担，严士昌、李云霞、张颖悟、严小凤、胡军、戴晚女、正果公司连带承担。本院二审期间，邮政银行新余市分行提交一组证据：二审委托代理协议、二审律师费增值税发票、发票送达回证各一份。旨在证明该1.5万元的律师代理费为邮政银行新余市分行在二审时新发生的实现债权费用，该费用应当由百花仙酒业公司承担的事实。百花仙酒业公司对上述证据有异议，认为该证据属于增加的诉请，不属于二审审理范围。本院认为，1.5万元律师费为二审中新发生的实现债权的费用，邮政银行新余市分行未提起上诉，故该律师费不属于二审审理的范围，对该组证据本院不予认定。百花仙酒业公司未提交新的证据。本院认为，严士昌、李云霞、张颖悟、严小凤、胡军、戴晚女、正果公司经本院依法传唤无正当理由未到庭，且未提供任何证据，视为其自愿放弃抗辩和质证的权利。本院认定的事实与原审法院查明的事实一致。本院认为，本案属金融借款、担保合同纠纷。根据各方当事人的诉辩意见，本案的争议焦点是：1、涉案借款的罚息标准如何确定；2、借款合同有关律师费的约定，对百花仙酒业公司是否有效；如有效，邮政银行新余市分行主张的律师费是否符合约定；3、邮政银行新余市分行主张的逾期利息是否有合同依据。关于涉案借款的罚息标准如何确定问题。本案为金融借款合同纠纷案件，是有名合同，在有名合同存在相关法律规定的情况下，应当适用有名合同的相关规定，而非合同法及其司法解释有关合同法律关系的一般规定。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发[2003]251号第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%50%；……。对逾期或未按合同约定用途适用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，涉案《小企业流动资金借款合同》关于“对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定”的约定，并未违反法律、行政法规的相关规定，上述约定合法有效，一审判决按借款年利率13.5%计收利息具有事实和法律依据，本院予以支持。关于借款合同有关律师费的约定，对百花仙酒业公司是否有效；如有效，邮政银行新余市分行主张的律师费是否符合约定的问题。《小企业流动资金借款合同》的签订是双方当事人的真实意思表示，合法有效，不存在合同无效的法定情形，该借款合同对百花仙酒业公司具有约束效力。借款合同第二十条明确约定合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于律师费等费用由百花仙酒业公司承担，且律师费15000元符合律师费收费标准的相关规定，该费用亦实际发生，故一审关于律师代理费15000元的判决具有事实和法律依据，本院予以支持。关于邮政银行新余市分行主张的逾期利息是否有合同依据的问题。根据《小企业流动资金借款合同》第五条第二款“对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定”的约定，邮政银行新余市分行主张的逾期利息具有事实和法律依据，涉案借款的利率为年利率9%，上浮50%即13.5%，一审法院判决逾期付款利息按年利率13.5%计算，合法有据，本院予以支持。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，处理恰当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2771元，由上诉人江西省百花仙酒业有限公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  朱 伟代理审判员  邹斯洁代理审判员  游剑云二〇一七年二月二十四日书 记 员  敖蒙娜