黑龙江省红兴隆农垦法院刑 事 判 决 书（2016）黑8103刑初54号公诉机关黑龙江省红兴隆农垦区人民检察院。被告人慈勤民，男，1976年6月15日出生，住黑龙江省勃利县。2010年7月23日，被告人慈勤民因犯故意毁坏财物罪被黑龙江省红兴隆农垦法院判处拘役六个月，2011年1月21日刑满释放。因本案于2015年7月17日被刑事拘留，2015年8月18日被逮捕。现羁押于黑龙江省红兴隆农垦看守所。辩护人燕俊杰，黑龙江旗舰律师事务所律师。黑龙江省红兴隆农垦区人民检察院以黑红农检诉刑诉〔2016〕46号起诉书指控被告人慈勤民犯骗取贷款罪，于2016年3月24日向本院提起公诉。本院同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。黑龙江省红兴隆农垦区人民检察院指派检察员刘旭春出庭支持公诉，被告人慈勤民及辩护人燕俊杰到庭参加诉讼。现已审理终结。黑龙江省红兴隆农垦区人民检察院指控：2012年至2013年，被告人慈勤民以自己的名义及借用刘某某、王某某、邢某某、张某、朱某某、慈某某、宋某某的名义，在七台河市区农村信用合作联社北兴信用社（以下简称北兴信用社）以种植业农户联保方式，骗取贷款数额共计185万元，用于倒贷等使用，至今仍有1849340.77元未偿还。公诉机关针对指控的犯罪事实提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人慈勤民的行为已构成骗取贷款罪，如实供述犯罪事实，应当依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款的规定判处。被告人慈勤民对公诉机关指控的事实无异议，辩解称他是向农户借款，不构成骗取贷款罪。辩护人的辩护意见：一���起诉书指控的第1、2、3、4、5项犯罪事实中，慈勤民不是借款合同的借款人主体，没有参与办理借款手续的行为；二、慈勤民在客观方面没有实施欺骗金融机构的行为。指控的第1、2、3、5、7项犯罪事实中所涉及的借款合同真实、合法、有效，不存在借用他人名义的事实，且借用他人名义不是骗取贷款罪的客观要件，以种植业农户联保的方式不具有违法性，不属于欺骗手段；三、借款人通过合法的贷款程序，将依法取得的款项借给被告人的行为属民事法律行为，合法有效；四、指控的第1、2、3、5、7项犯罪事实中，慈勤民没有犯罪故意；五、慈勤民如实供述犯罪事实，依法从轻处罚。综上，指控的第1、2、3、5、7项犯罪事实，无事实和法律依据，不能成立。经审理查明：1.2012年2月28日和3月4日，被告人慈勤民以张某��名义在七台河市区农村信用合作联社北兴信用社，以种植业农户联保方式，骗取贷款28万元，用于偿还贷款等使用，至今仍有279998.64元未偿还。2.2012年3月13日，被告人慈勤民以宋某某的名义在七台河市区农村信用合作联社北兴信用社，以种植业农户联保方式，骗取贷款13万元，用于偿还贷款等使用，至今仍有129442.02元未偿还。3.2012年3月15日和3月21日，被告人慈勤民以王某某的名义在七台河市区农村信用合作联社北兴信用社，以种植业农户联保方式，骗取贷款28万元，用于自己偿还贷款等使用20万元，李某1使用8万元，至今仍有279991.45元未偿还。4.2012年3月20日和3月25日，被告人慈勤民以朱某某的名义在七台河市区农村信用合作联社北兴信用社，以种植业农户联保方式，骗取贷款24万元，用于偿还贷款等使用，至今仍有239993.68元未偿还。5.2012年4月5日，被告人慈勤民以邢某某的名义在七台河市区农村信用合作联社北兴信用社，以种植业农户联保方式，骗取贷款20万元，用于自己偿还贷款等使用17万元，邢某某使用3万元，至今仍有199996.27元未偿还。6.2013年8月2日，被告人慈勤民以慈某某、刘某某的名义在七台河市区农村信用合作联社北兴信用社，伪造土地承包合同，以种植业农户联保方式，骗取贷款47万元，用于偿还贷款等使用，至今未偿还。7.2013年12月12日，被告人慈勤民在七台河市区农村信用合作联社北兴信用社，以种植业农户联保方式，骗取贷款36万元，用于偿还贷款等使用，至今未偿还。综上，被告人慈勤民实施骗取贷款犯罪10起，共计骗取贷款金额196��元，至今仍有1959340.77元未偿还。被告人慈勤民于2015年7月16日被公安机关在黑龙江省哈尔滨市香坊区抓获。上述事实，有下列证据予以证实：1.报案材料及贷款明细，证实北兴信用社发现慈勤民假借他人名义在该社骗取贷款12笔，共计2159340.77元，催收未果情况下发现慈勤民不知下落，2015年6月17日向公安机关报案的情况；2.户籍证明，证实慈勤民的身份事项的情况；3.抓捕经过，证实慈勤民于2015年7月16日17时许被公安机关在黑龙江省哈尔滨市香坊区鸿业街11-10号鑫情旅店6号房间抓获的情况；4.羁押证明，证实慈勤民因涉嫌骗取贷款罪被哈尔滨市公安局香坊区看守所羁押，羁押期限自2015年7月17日至2015年7月20日的情况；5.在逃人员登记表，证实慈勤民于2015年6月17日逃跑，经网上追逃，于2015年7月16日被公安机关在哈尔滨市抓获的情况；6.本院（2010）红刑初字第71号刑事判决书、刑满释放证明书，证实慈勤民于2010年7月23日因犯故意毁坏财物罪，被本院判处拘役六个月，2011年1月21日释放的情况；7.北兴农场司法分局证明，证实编号为20130307042号、20130307053号的2份土地承包合同与该单位存档合同不符，未查询到慈某某、刘某某于2013年在北兴农场7作业站签订承包合同的情况；8.营业执照、组织机构代码证，证实七台河市区农村信用合作联社北兴信用社的营业资格的情况；9.贷款档案，证实张某、宋某某、王某某、朱某某、邢某某、慈某某、刘某某、慈勤民在七台河���区农村信用合作联社北兴信用社贷款的时间、数额、期限、用途等情况；10.农户借款、还款凭证、骗取贷款收放记录，证实张某、宋某某、王某某、朱某某、邢某某、慈某某、刘某某、慈勤民在七台河市区农村信用合作联社北兴信用社借款、还款、欠款的时间、金额的情况；11.惠农一证通贷款操作规程及贷款情况说明、黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程、关于升级信用及重新贷款情况说明，证实惠农一证通贷款的程序、期限、贷款使用方式等，慈勤民所涉及贷款不存在倒贷款情况，全部为新发放贷款，以及慈勤民、慈某某贷款升级信用的情况；12.证人胡某某的证言，证实2011年慈勤民说种地缺资金从我这办理3户联保贷款30万元，到2013年3月份慈勤民倒贷倒不动了发生借款逾期，我向他��组借款户邢某某催收借款时得知其名下20万元借款是慈勤民使用的，慈勤民一直没还钱。2012年3月慈勤民找我给朱某某办理24万元信用社借款，当时我让朱某某找2个公职人员当担保人，朱某某找的普通人员做的担保我还是发放了贷款，2013年春天朱某某借款逾期了，我催收借款得知这笔钱慈勤民使用了，这笔钱也没还。2013年8月，慈勤民找我说刘某某和慈某某需要续贷要增加借款额度，慈勤民向我提供刘某某和慈某某的土地承包合同，我就审查刘某某和慈某某的个人借款材料发现符合条件，就向刘某某发放21万元借款、慈某某发放26万元借款，这两笔钱都是刘某某和慈某某本人领取的，现在我知道这两笔钱是慈勤民使用的，现在逾期了还没有还清。2011年3月7日给慈勤民转贷30万元贷款，2011年10月10日给慈某某转贷22万元贷款，2011年11月17日给刘某某转贷18万元贷款，2011年3���5日给邢某某贷款20万元，2012年3月20日给朱某某贷款24万元。2013年七八月份，我向慈勤民借了10万元现金给王某某1倒贷，现在还没还慈勤民的情节；13.证人刘某的证言，证实2010年12月，慈勤民说王某某和张某种地需要钱找我帮忙办信用社借款，我调查符合条件就给办了，当年信用社发放张某、王某某每人28万元借款，后来贷款回访我发现这两笔借款都是慈勤民使用了。2011年初，我找到慈勤民，慈勤民跟我说这2笔钱是他用了。2013年慈勤民使用的56万元信用社借款逾期，现在也没有还清。这2笔借款应该是慈勤民用在修路和买收割机用了的情节；14.证人王某某2的证言，证实刘某某和慈某某没有在北兴农场7队承包过土地，刘某某和慈某某信用社贷款档案里土地承包合同上签字不是我的，合同是假的情节；15.证人王某某的证言，证实2010年末，慈勤民找我说种地需要钱，要借用我名义在北兴信用社办理贷款，借款还款都由他偿还，我同意后他让我找刘某，刘某给我办理完让我在借款材料签字，贷款性质是用于农业生产种植贷款。我就是办理时去签字，过了3天信用社就发给我一证通和借款卡。2011年开春，慈勤民领我到北兴信用社用我的一证通把这28万元借款转到他卡里，在发放的时候我去信用社签字，之后我没有去过信用社。2012年慈勤民在看守所服刑，慈勤民捎信让我找刘某办理倒贷，我就找到刘某办理，我感觉慈勤民借款太多不把握，将2012年借款28万元其中8万元给李某使用了，慈勤民使用20万元。这28万元到期后慈勤民也没还，北兴信用社一直向我催收，慈勤民说不用我管了。我个人没有房产的情节；16.证人张某的证言，证实2010年慈勤民在被公安机关羁押期间，我经常和慈勤民媳妇徐某某去看慈勤民，慈勤民跟我说让我带王某某，用我和王某某名义帮他办理一笔借款，慈勤民和信用社的信贷员刘某联系好借款的事了，2010年12月份，到了办理贷款时候我给王某某打电话，一起到北兴农场信用社找信贷员刘某办理的贷款借款，我跟刘某说是慈勤民叫我来找你办借款的，刘某让我和王某某签的借款合同帮慈勤民办理借款。2011年4月份这笔贷款发放时，慈勤民和我一起去的信用社签字，发放贷款直接划到慈勤民卡里了，之后我就没再去过北兴信用社签过字。2011年和2012年贷款28万元都用于慈勤民倒贷，每年到了还款期都是慈勤民还的钱，我不知道慈勤民是怎么还的，只知道慈勤民每年都去结算利息，后来信用社找到我才知道慈勤民还不上，后来我说这笔钱是慈勤民使用的，我就和慈勤民到信用社去说���笔贷款的事，后来慈勤民还和信用社签了承债书，现在慈勤民还没有将钱还给北兴信用社的情节；17.证人刘某某的证言，证实2010年12月份左右，慈勤民找我借我名义在北兴信用社借款18万元，然后领我和慈某某带着身份证和户口本到北兴信用社找一个姓胡的信贷员办理借款手续，信贷员让我们在一些材料上签字，过了几天贷款发放，慈勤民领我到信用社柜台让我签字把借款转走了，钱都被慈勤民使用了。慈勤民把我的银行卡、贷款证拿走了。后来听慈勤民说，我名下这笔贷款借款被信贷员胡某某转走一部分钱。每年到了还款期都是银行给我打电话让我还钱，我就给慈勤民打电话让他去还钱，我不知道慈勤民怎么还的，只知道慈勤民每年都去结算利息。贷款到期银行向我催收贷款，我就找慈勤民去信用社还钱，慈勤民就去信用社说这笔钱是��使用的。2013年7月份，慈勤民找我说我名下这笔18万元借款利息太高，需要信贷将利息降下来，就让我和慈某某到北兴信用社办理信贷手续。我没有承包土地，也没有房产，也没有向北兴信用社提供过土地承包合同的情节；18.证人邢某某的证言，证实2011年春天，安某找我说以我名义帮慈勤民在信用社借款，过了几天慈勤民让我拿身份证户口本到北兴信用社，慈勤民找姓胡信贷员，信贷员让我在借款手续上签字，当时信贷员还问我是否种地和有无住房，我对信贷员说我种了300多亩旱田，现在住80平米房子。2011年我在北兴农场承包了300多亩土地，没有房产。过一段时间慈勤民领我到北兴信用社，我办了张卡，信用社给我发放贷款20万元，慈勤民拿我卡转走16万元将卡还我，过了几天我从这卡里取出现金3万元，安某就将这张卡要走了。2014年信贷员向我催收这笔贷款，我告诉信贷员我使用3万元，慈勤民使用17万元的情节；19.证人宋某某的证言，证实2010年12月，慈勤民借用我名义在信用社办借款买收割机，我在借款材料上签完字，信用社给我办理了一证通和信用社卡，过了几天慈勤民找我到北兴信用社将我卡里13万元借款转走了，是慈勤民使用了。贷款性质是用于农业生产种植的贷款借款，贷款期限是三年，每年还款期偿还后银行直接可以放款，每年到期后是慈勤民还的钱。2014年贷款到期后，信贷员找我催收借款，2014年8月份时候，我和慈勤民一起到信用社去说这笔贷款的事，慈勤民还和信用社签了承债书，证明我名下的贷款由慈勤民负责的情节；20.证人朱某某的证言，证实2011年3月，安某找我以我的名义给慈勤民到北兴信用社办理一笔借款，慈勤民让我准备���份证、户口本和结婚证复印件，几天后让我和安某到信用社找姓胡信贷员办理借款，慈勤民还嘱咐我信贷员问我种地了吗，我就回答种了400多亩地，就这样我和安某到北兴信用社一楼找胡信贷员，我就按照慈勤民交代的跟胡信贷员说我种了400多亩地，信贷员让我和安某在借款材料签字就走了，2011年4月份慈勤民说借款发放了，让我帮他取钱，安某和我一起去的信用社签字，慈勤民拿着我信用卡将我这笔信用社24万元借款转到他的卡里了。第一年慈勤民将贷款钱利息交给我，我去银行还的利息，之后的事我不知道了，慈勤民也没在给钱还利息。我名下借款已经逾期了，2013年北兴信贷员给我打电话让我还款，我对信贷员说借款被慈勤民花了，让信贷员找慈勤民。2014年我和慈勤民、安某一起到信用社说这笔贷款的事，慈勤民还和信用社签了承债书，证明我名下的贷款借��由慈勤民负责的情节；21.证人安某的证言，证实2010年左右，慈勤民让我帮他找几个人顶名帮他在北兴信用社办理借款，我找到邢某某帮他顶名办理了20万元借款，我没参与。2011年3月，慈勤民还让我帮他找人顶名办贷款。姓胡的信贷员说得找两个公务员做担保人，我出来告诉慈勤民没办成，第二天慈勤民给我打电话让我联系朱某某到信用社，这笔款下来了，慈勤民从朱某某卡里将24万元借款转走了。邢某某这两笔贷款20万，其中3万元是邢某某自己使用的的情节；22.证人李某1的证言，证实2011年，王某某说他给慈勤民顶名贷了28万元贷款，我当时说种地效益不好，能不能从慈勤民贷款里借点，王某某说行，大约2012年三四月份，我和王某某、慈勤民三个人到北兴信用社，王某某用他的一卡通转到我卡上8万元。王某某这8��元我准备秋后卖了粮食还给王某某的情节；23.被告人慈勤民供述，我用张某、宋某某、王某某、朱某某、邢某某、慈某某、刘某某及自己的名义在北兴信用社贷款的时间、金额、方式、用途等经过。上列证据，由公诉机关当庭出示、宣读后，经被告人及辩护人质证等法庭调查程序查证属实，证据内容客观、真实，来源合法，证据间相互印证，本院予以确认，并采信。本院认为，被告人慈勤民采用欺骗手段骗取银行贷款，给银行造成重大损失，情节严重的行为，已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实与罪名成立，但指控的数额有误，应予纠正。辩护人关于慈勤民如实供述犯罪事实，请求从轻处罚的辩护意见合理，予以采纳；被告人的辩解意见及辩护人的辩护意见不予采纳，理由：经查，慈勤民为骗取到银行贷款，找到张某等农户，提出以他们的名义办理贷款并由慈勤民使用，且以他人及自己名义所办理贷款的实际用途也与贷款合同不符，对信用社隐瞒了事实真相，使信用社向贷款农户发放贷款，慈勤民非法取得上述贷款并用于偿还以前贷款等用途，最终导致信用社遭受重大经济损失，与民间借贷关系有着本质的区别，存在欺骗北兴信用社的主观故意和客观行为，且贷款数额及信用社的经济损失数额均达到了骗取贷款罪的立案追诉标准，故应当认定慈勤民的行为构成骗取贷款罪。慈勤民具有以下量刑情节：如实供述犯罪事实，依法可以从轻处罚；多次骗取贷款，且曾因犯罪被判处刑罚，均可酌情从重处罚。鉴于以上情节，决定对慈勤民从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决���下：一、被告人慈勤民犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金九万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月17日起至2017年5月16日止；罚金在判决生效后十日内一次性缴纳）；二、责令被告人慈勤民退赔七台河市区农村信用合作联社北兴信用社经济损失1959340.77元及利息。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省农垦中级法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 高 毅审判员 孙宝林审判员 李树生二〇一七年二月二十日书记员 王 佳