湖北省黄石市黄石港区人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂0202民初2313号原告：童慧聪，无固定职业。委托诉讼代理人：叶伟，湖北鸣伸律师事务所律师。被告：新华人寿保险股份有限公司黄石中心支公司，住所地湖北省黄石市黄石港区亚光新村32号一、二楼，统一社会信用代码9142020076066802xg。代表人：程永红，总经理。委托诉讼代理人：胡俊，湖北祥德律师事务所律师。原告童慧聪与被告新华人寿保险股份有限公司黄石中心支公司（以下简称新华保险黄石支公司）保险合同纠纷一案，本院于2016年11月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告童慧聪及其委托诉讼代理人叶伟律师、被告新华保险黄石支公司委托诉讼代理人胡俊律师到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告童慧聪向本院提出诉讼请求：1、判令被告新华保险黄石支公司向原告支付保险金100000元；2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：原告于2014年6月20日作为投保人在被告新华保险黄石支公司为其丈夫即被保险人徐新国投保了康健吉顺定期防癌疾病保险，被告以格式合同予以承保，合同生效期为2014年6月21日零时至2015年6月20日24时止。双方约定基本保险金额为20000元，被保险人于合同生效之日起一年后由被告认可医院的专科医生确诊初次患保险合同所指癌症，被告按合同基本保险金额的五倍给付癌症确认保险金，保险责任终止。投保后，被保险人徐新国于2015年11月20日经黄石市中心医院治疗后确诊为肝脏肿瘤破裂出血，其后原告向被告联系理赔事宜，被告置之不理，为维护自身合法权益，原告诉至法院，望判如所请。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据材料：证据一、原告童慧聪身份证、被保险人徐新国身份证、原告与被保险人的结婚证、被告工商信息登记表。证明原、被告诉讼主体适格及原告与被保险人的关系；证据二、新华人寿保险股份有限公司康健吉顺定期防癌疾病保险合同、保险单、投保发票。证明原告为被保险人徐新国投保的事实；证据三、被保险人徐新国在黄石市中心医院入院记录及出院记录。证明被保险人徐新国被确诊为肝癌；证据四、华中科技大学同济医学院附属同济医院病理会诊报告书。证明被保险人徐新国患肝细胞癌；证据五、2015年6月25日原告向被告第二次交纳保费的对账单。证明原告继续为被保险人投保的事实；证据六、被保险人徐新国的死亡记录及黄石市殡仪馆火化证明书。证明被保险人徐新国因肝癌于2016年9月25日死亡及火化的事实；被告新华保险黄石支公司辩称，首先，原告在投保时未能履行如实告知义务，违反最大诚信原则，被告依法不应承担给付保险金的责任。2014年6月，原告为其夫即被保险人徐新国投保《康健吉顺定期防癌疾病保险》，在投保时原告对于被保险人健康状况中例如“您是否曾患有胃溃疡、慢性萎缩性胃炎、溃疡性结肠炎、肝炎（病毒性、酒精性、急性、慢性）、肝炎病毒携带”等提问全部勾选“否”。然而，经被告依法调取被保险人徐新国自2004年至2014年间的多次住院记录发现，早在2014年3月，被保险人因腹痛住院治疗，并被诊断为糜烂性胃炎、肝血管瘤、肝囊肿、陈旧性肺结核、乙肝等多种疾病。2015年10月15日，被保险人被确诊为“失血性休克、肝脏肿瘤破裂出血、腹腔积血、肝内转移”，并在黄石市中心医院进行了手术。从被保险人的住院和诊疗情况来看，原告在投保时均清楚地知道应当将被保险人接受治疗的情形如实向被告进行告知，以便于被告作出是否同意或提高保险费率的决定，但其并未履行如实告知的义务，且相关病史与确诊的疾病之间存在极大关联性，因此，根据《保险法》第十六条第四款之规定，被告不应当承担给付保险金的责任，并不退还保险费；2、依据保险合同约定，被告对原告不承担保险责任及不退还所交的保险费，且已告知原告；3、原告提出要求支付100000元保险金的诉请缺乏事实及法律依据；4、原告是否有权作为本案原告提起诉讼缺乏事实依据。被告新华保险黄石支公司为支持其抗辩理由，向本院提交以下证据材料：证据一、《康健吉顺定期防癌疾病保险条款》。证明涉案保险产品经合法备案，条款内容效力及于保险合同双方当事人；证据二、1、《个人业务投保书》；2、2014年6月19日原告签署的《人身保险投保提示书》；3、2014年6月25日原告签署的《保险单签收回执》；4、《业务员告知书》；5、原告及被保险人徐新国于2014年6月19日签署的《电子投保申请确认书》；6、被告公司客服人员于2014年7月对原告进行回访的电话录音及整理材料。证明原告知道与其保险利益相关的重要内容，且被告通过多种方式和手段，采取合理的方式提请原告注意解除合同、责任免除等条款，已尽到充分提示说明之义务。同时原告在健康备注中对曾患过的疾病和住院治疗经历等相关问题全部作否定回答，欺骗被告作出承保的错误决定；证据三、被保险人徐新国分别于2004年2月、2014年3月、2015年10月治疗病案共三套。证明原告及被保险人未履行如实告知的义务，被告依法享有解除合同和不予退还保费的权利；证据四、被告于2015年11月30日出具的《理赔决定通知书》两份、合同处理批注单。证明被告针对原告提出的理赔申请，依据保险合同约定作出拒赔决定并告知原告的事实。经本院组织双方进行质证，被告对原告所提交的证据一、证据二、证据三、证据四、证据五、证据六的真实性、合法性、关联性均无异议。原告对被告所提交的证据一的真实性无异议，但对关联性有异议，被告并未对免赔事项进行特别提示；对证据二的真实性无异议；对证据三的真实性无异议，对关联性有异议，个人业务投保书中所列疾病与被保险人病症不符；对证据四的真实性、合法性、关联性均有异议，被告出具的批注单原告没有收到。本院经审查认为原告所提交的证据一、证据二、证据三、证据四、证据五、证据六因被告对其真实性、合法性、关联性均无异议，故本院予以采信。对被告所提交的证据一因与原告提交的证据二中条款相同，故本院予以采信；对证据二因原告当庭承认均系其本人签名及作出相关陈述，故本院对该证据予以采信；对证据三可以证明被保险人在2004年2月及2014年3月、2015年10月就医的事实，故本院对该证据予以采信；对证据四原告当庭陈述其并未收到，但对于被告拒赔的事实原告已经知晓，该陈述可以说明被告已将拒赔的事实告知原告，故本院对该证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被保险人徐新国系原告童慧聪之夫。2004年2月17日因植物神经功能紊乱在黄石市中心医院就医，2014年3月3日，被保险人再次到黄石市中心医院就诊，经确诊为：炎症性肠病、糜烂性胃炎、肝内多发血管瘤、陈旧性肺结核等疾病。2014年6月19日，原告作为投保人向被告新华保险黄石支公司为被保险人徐新国投保《康健吉顺定期防癌疾病保险》，双方约定保险期间从2014年6月21日零时至2035年6月20日24时，基本保险金额为20000元，每年保险费为2612元。此后由原告签署了《个人业务投保书》。在该投保书的“健康告知”一栏中，原告并未如实陈述被保险人徐新国健康状况，对于被告询问“是否患有：4、慢性支气管炎、支气管扩张症、肺气肿……；5、胃溃疡、慢性萎缩性胃炎、溃疡性结肠炎、肝炎、肝炎病毒携带、肝硬化、肝功能障碍……8、癌症、肉瘤、肿瘤、息肉、肿块、原位癌、癌前病变等疾病，以及过去两年是否接受过x光、超声波、ct、核磁共振、心电图、胃镜或肠镜等内窥镜、病理活检、验血、验尿等检查且结果提示异常？过去两年内是否因上述3至11项未述及之疾病或外伤就医、接受检查、治疗或用药”等问题时，原告均回答为否。此后原告又签署了《人身保险投保提示书》、《保险单签收回执》、《电子投保申请确认书》，在《电子投保申请确认书》第3条中，明确载明“您在电子投保书中的所有陈述和告知均完整、真实，已知悉本投保确认书如非本人亲笔签名，将对本保险合同效力产生影响；您在电子投保书中填写的投保人、被保险人及身故保险金受益人信息、投保险种均正确无误，健康、财务及其他告知内容属实，与本次投保申请有关的问卷、体检报告书及体检结论的各项陈述准确无误；如您有未如实告知的情形，本公司有权依法解除保险合同”。原告亦亲笔书写“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”等文字，并由原告及被保险人徐新国签名。同年6月20日，原告交纳了首笔保险费2612元。同年7月，被告客服人员对原告进行了回访，询问原告对于合同提示内容及保险责任免除的内容是否了解，原告表示了解。2015年6月25日，原告再次交纳保险费2612元。同年10月15日，被保险人徐新国因失血性休克、肝脏肿瘤破裂出血、腹腔积血、肝内转移入院治疗，在住院26天后于2015年11月10日出院，同年11月17日，经华中科技大学同济医学院附属同济医院病理会诊，确诊被保险人患肝细胞癌（中分化）、慢性胆囊炎。2016年8月1日，被保险人再次因“十二指肠低分化癌、消化道出血、肝细胞性肝癌综合治疗后、慢性乙型病毒性肝炎、慢性胃炎”到黄石市中心医院就诊，后于同年9月25日病逝。在被保险人去世后，原告按照保险合同约定向被告申请理赔，但被告以原告投保时未履行如实告知义务而拒绝赔付，双方因此成诉。本院认为，作为投保人，原告在订立保险合同时，应将其知道或应当知道的与保险标的相关的重要事项向保险人进行说明的义务。就其与被告订立的保险合同而言，其应当就被保险人即其夫徐新国的健康状况向被告做如实而详尽的陈述。被保险人在2014年3月已患有肝血管瘤和肺结核、肠炎等疾病，但原告在投保时却隐瞒相关内容，在被告多次告知其合同条款内容并要求其如实陈述后仍未能履行如实陈述之义务，且原告所隐瞒之事实与被告评估风险及保险事故发生之间存在因果关系，故本院认为原告故意不履行如实告知义务，被告对于保险事故不承担给付保险金的责任。依据《中华人民共和国保险法》第十六条第四款之规定，判决如下：驳回原告童慧聪的全部诉讼请求。本案受理费1250元（已减半），由原告童慧聪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员  黄镔二〇一七年二月十八日书记员  张琼