福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0503民初6508号原告：中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行，住所地福建省泉州市丰泽区宝洲路中断北侧东海大酒店1号楼一楼，统一社会信用代码913505036765346199。主要负责人：刘小英,该支行行长。委托诉讼代理人：苏少奇、胡雪，福建衡兴明业律师事务所。被告：杜全伟，男，汉族，1971年4月6日出生，住重庆市垫江县。被告：朱明秀，女，汉族，1972年7月31日出生，住重庆市垫江县。原告中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行（以下简称“工行宝洲路支行”）与被告杜全伟、朱明秀信用卡纠纷一案，本院于2016年8月12日立案后，依法适用普通程序，于2017年2月7日公开开庭进行了审理。原告工行宝洲路支行的委托诉讼代理人苏少奇到庭参加诉讼，被告杜全伟、朱明秀经公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行宝洲路支行向本院提出诉讼请求：1、杜全伟、朱明秀立即向工行宝洲路支行偿还信用卡欠款本金123613元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，暂记至2016年6月16日利息11543.78元、滞纳金6437.31元）；上述总债权共计141594.09元（暂计至2016年6月16日）；2、确认工行宝洲路支行对杜全伟提供的抵押物（机动车车牌号：闽Ｃ×××××，车架号：LFMBEK4B7C0085924发动机号：C660870）经依法拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿的权利；3、本案所有诉讼费用由杜全伟、朱明秀承担，包括但不限于案件诉讼费、保全费等。事实理由：杜全伟向泉州市大长江丰田汽车销售服务有限公司购买汽车，购买型号为一汽丰田皇冠汽车，总价款为31.48万元，自行支付首付款9.48万元。2013年11月27日杜全伟以分期付款购车为由向工行宝洲路支行申请办理牡丹卡，卡号为62×××42，分期36期，透支金额为22万元，首期付款6115元，之后每期偿还金额为6111元。并于2013年11月27日签订信用卡购车专项分期付款合同。朱明秀签署了共同偿债人承诺书，作为共同债务人承担该债务。2013年12月19日，杜全伟与工行宝洲路支行签订抵押合同，约定以杜全伟所购车辆向工行宝洲路支行提供抵押，确保分期付款合同的实现，并办理了抵押登记。杜全伟2013年12月23日于泉州市大长江丰田汽车销售服务有限公司刷卡透支消费22万元后，未能按专项分期付款合同的约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，根据杜全伟与工行宝洲路支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，杜全伟、朱明秀的行为已经违反该合同的约定，构成违约。杜全伟、朱明秀未作答辩。工行宝洲路支行围绕诉讼请求依法提交了证据，杜全伟、朱明秀未提交任何证据及书面质证意见，视为放弃对工行宝洲路支行主张的事实抗辩及举证、质证等权利。工行宝洲路支行提供的上述证据，杜全伟、朱明秀未提出异议，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明的事实与工行宝洲路支行的陈述基本一致。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中载明：甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，透支利率按中国人民银行的有关规定执行。双方签订的《抵押合同》约定：抵押担保的范围包括但不限于透支本金、手续费、利息、滞纳金等。2013年11月29日，朱明秀向工行宝洲路支行出具《共同偿债人承诺书》，约定朱明秀愿为杜全伟（分期）字（宝洲路支行）2013年037号《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担共同还款责任。工行宝洲路支行起诉后，杜全伟、朱明秀未还款，截至2017年2月7日杜全伟、朱明秀尚欠工行宝洲路支行借款本金123613元、利息17101.78元、滞纳金7437.31元，合计148152.09元。上述事实有工行宝洲路支行提供的营业执照、中国工商银行信用卡申请表、申请人声明、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、信用卡购车专项分期商品订购单、信用卡购车专项分期付款合同、共同偿债人承诺书、抵押合同，机动车登记证书、查询分期付款凭证、机动车销售统一发票、违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台记录、信用卡交易明细等证据以及庭审中工行宝洲路支行的陈述为证，本院依法予以确认。本院认为，工行宝洲路支行与杜全伟之间的信用卡合同关系，依法成立有效。杜全伟向工行宝洲路支行申办信用卡，接受工行宝洲路支行提供的金融信用服务，同时负有遵守信用卡领用合约的义务。杜全伟未依约履行义务，在使用该卡过程中透支后，未能依约还款，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。工行宝洲路支行在杜全伟违约后,依据合同约定及中国人民银行的有关规定要求其偿还所欠的透支本金及相应的利息、滞纳金，符合法律规定，应予支持。朱明秀向工行宝洲路支行出具共同偿债人承诺书，自愿为杜全伟的本案债务承担共同还款责任，因此，工行宝洲路支行请求朱明秀承担共同还款责任，予以支持。杜全伟自愿以其购买的轿车为其信用卡购车分期付款合同设定抵押，且办理了抵押物登记，该抵押合法有效。工行宝洲路支行请求对该抵押物折价或以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，符合法律规定，应予支持。杜全伟、朱明秀均未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杜全伟、朱明秀应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行偿还信用卡透支本金123613元及截至2017年2月7日的利息17101.78元、滞纳金7437.31元，并支付自2017年2月8日起至实际还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、滞纳金；二、若被告杜全伟、朱明秀未能履行上述第一项还款义务，原告中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行有权依照法律的规定，以被告杜全伟提供的抵押物即车牌号为闽Ｃ×××××小型轿车（车架号：LFMBEK4B7C0085924，发动机号：C660870）就拍卖、变卖所得价款在上述第一项债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3132元、公告费260元，由被告杜全伟、朱明秀负担（其中公告费260元已由原告中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行预缴，应直接支付予原告中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  李静婉代理审判员  谢燕玉代理审判员  伍晓利二〇一七年二月二十八日书 记 员  张佳婷附本案引用的主要法律法规条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。