广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0103民初4321号 原告：夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，现住北京市朝阳区。 委托诉讼代理人：谭京凯，广西谦行律师事务所律师。 被告：李汶静，女，1971年1月17日出生，汉族，住南宁市民族大道159号凤岭新新家园Ｃ区。 原告夏靖与被告李汶静民间借贷纠纷一案，本院于2016年5月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托诉讼代理人谭京凯到庭参加了诉讼。被告李汶静经本院于2016年10月20日在《人民法院报》公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等有关法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告夏靖向本院提出诉讼请求：一、解除原、被告订立的《借款协议》；二、被告李汶静偿还原告借款本金54246.67元及利息8914.54元、逾期违约金4457.27元、罚息4457.27（以本金54246.67元为基数，自2014年12月24日起至履行完毕之日止，利息按年利率12%计算，逾期违约金、罚息分别按年利率6%计算，现暂计至2016年4月30日）；三、被告李汶静支付律师费3995元；四、被告李汶静承担本案诉讼费用。庭审时，原告当庭撤回诉讼请求第一项。事实和理由：2014年8月29日，被告李汶静与原告签订《借款协议》，约定：一、被告李汶静向原告借款65096元，还款起止日期为2014年9月23日至2016年8月23日，分期24个月每月等额本息还款，每月支付本息3363.29元；二、若被告李汶静逾期还款，则按照当月应付未付金额的10％支付逾期违约金，且每日按未还金额的0.2％收取罚息；三、因被告李汶静未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告李汶静承担。协议签订后，经被告李汶静同意及授权，原告将借款本金数额，在扣除代替被告李汶静应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后，剩余款项支付至被告李汶静指定账户。原告依约履行了支付借款等义务，但被告李汶静仅依约还本付利息至2014年12月23日，此后未再按约偿还借款本息。综上，被告李汶静的行为已构成违约，应承担相应的法律责任。原告为实现合法债权诉至法院，恳请判如所请。 被告李汶静未提交书面答辩状，未到庭参加诉讼。 经审理查明：2014年8月22日，信和汇诚信用管理(北京)有限公司(以下简称信和汇诚公司)向李汶静出具《信访咨询费收取告知书》，载明“尊敬的李汶静（先生/女士）您好：由于信和公司对您的家庭/企业进行了实地考察，因此要收取200元的信访咨询费。释议：信访咨询费将在您借款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除……此告知书在您签字后立即生效……”。李汶静在告知书落款“客户签名”处签名捺指印。2014年8月29日，李汶静（甲方、借款人）与原告（乙方、出借人）在南宁市青秀区签订《借款协议》（合同编号：0771010422），第一条约定李汶静向原告借款65096元，每月偿还3363.29元，还本付息方式为每月等额本息，服务费支付方式为提款时一次性支付，还款分期月数为24个月，还款日为每月23日，还款起止日期为2014年9月23日至2016年8月23日；第三条约定，甲乙双方对本协议第一条所述借款相关信息全部认可，自主自愿依据本协议第一条规定的内容，由乙方向甲方提供借款。在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息咨询(北京)有限公司（以下简称“信和汇金”）的咨询费、信和汇诚信用管理(北京)有限公司（以下简称“信和汇诚”）的审核费及信和惠民投资管理(北京)有限公司（以下简称“信和惠民”）的服务费（如有）后的剩余款项支付至本协议第一条规定的甲方专用账号中（咨询费、审核费及服务费的有关事项及具体金额参见甲方与信和汇金、信和汇诚及信和惠民签订的《信用咨询及管理服务协议》）；第六条违约规定约定，若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金。（1）逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算。（2）罚息：逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息。若甲方未能按照本合同约定按期支付利息，就未还本金的利息应并入本金，从逾期之日起按照罚息利率每日计收罚息。直至清偿本息为止。罚息的计算公式为：月本息数*未还期数*逾期天数*0.2%。罚息利率为每日0.2%，罚息应于逾期后第一个还款日前支付，否则，乙方有权按本协议约定的罚息利率按月计收复利。若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金，应还利息、应还本金。乙方有权利改变上述顺序……（4）因甲方未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的合理费用均由甲方承担……；第九条约定，协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决，协商不成的，提交合同签署地的人民法院进行诉讼。李汶静在协议落款“甲方（借款人）”处签名捺指印，原告在“乙方（出借人）”处签章。同日，李汶静（甲方）与信和汇金信息（北京）有限公司(乙方，以下简称信和汇金公司)、信和汇诚公司(丙方)、信和惠民投资管理（北京）有限公司(丁方，以下简称信和惠民公司)签订《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定：“……第1条甲方权利与义务……4）甲方在经丁方推荐，与特定的出借人于2014年8月29日签署《借款协议》（借款金额为人民币65,096.00元，借款编号为0771010422……）；5）甲方应按照本协议的规定向乙方支付咨询费，向丙方支付审核费，向丁方支付服务费……第5条咨询费、审核费及服务费定义及支付方式……2）甲方在获得《借款协议》约定款项的同时应向乙方支付咨询费人民币（大写）壹万零贰佰陆拾伍元贰角捌分（RMB10,265.28），向丙方支付审核费人民币（大写）玖佰零伍元柒角陆分（RMB905.76），……向丁方支付服务费……人民币（大写）叁仟玖佰贰拾肆元玖角陆分（RMB3,924.96），咨询费、审核费和服务费共计人民币（大写）壹万伍仟零玖拾陆元（RMB15,096.00）；3）经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费（如有）从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费和服务费（如有）由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方……”。协议落款“甲方”处有李汶静签名和指印，“乙方”处加盖信和汇金公司合同专用章，“丙方”处加盖信和汇诚公司合同专用章，“丁方”处加盖信和惠民公司合同专用章。同日，原告向李汶静名下的中国工商银行账号62×××93转账49800元。同日，信和汇金公司向原告开具一张金额为10265.28元并加盖公司财务专用章的收据，载明“今收到夏靖代借款人李汶静交来咨询费”；信和汇诚公司向原告开具一张金额为905.76元并加盖公司财务专用章的收据，载明“今收到夏靖代借款人李汶静交来审核费”；信和惠民公司向原告开具一张金额为3924.96元并加盖公司财务专用章的收据，载明“今收到夏靖代借款人李汶静交来服务费”。 2016年4月1日，原告（甲方）与广西谦行律师事务所（乙方）分别签订《委托代理协议》，约定甲方委托乙方的律师担任甲方与李汶静的民间借贷纠纷案件的一审案件代理人，乙方指定谭京凯律师为甲方委托事项的承办律师，律师代理费总额为3995元。协议落款“甲方”处有原告签章，“乙方”处加盖广西谦行律师事务所公章。2016年4月5日，广西谦行律师事务所向原告开具一张价税合计3995元的增值税普通发票（No.01988008），“货物或应税劳务、服务名称”一栏载明“律师代理费”。 庭审时，原告代理人自认李汶静于2014年9月23日偿还3363.29元，于2014年10月23日偿还3363.29元，于2014年11月23日偿还3363.29元，于2014年12月23日偿还3363.29元。 本院认为：依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩、举证及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案中，李汶静经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等有关法律文书，公告期满无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃相应的权利。 本案《借款协议》，有李汶静签名捺指印及原告签章，系双方在平等自愿的基础上作出的真实意思表示，并有银行转账凭证佐证原告履行了出借义务，故本院认定原告与李汶静之间存在真实合法有效的民间借贷关系，应受法律保护。 关于本金。《借款协议》约定原告应提供借款本金65096元，但其仅向李汶静转账49800元，另有15296元（信访咨询费200元+咨询费10265.28元+审核费905.76元+服务费3924.96元），由原告分别支付给信和汇金公司、信和汇诚公司和信和惠民公司；虽然原告以《借款协议》第三条的约定主张该些费用应计入本金，但自然人之间的借款合同系实践性合同，需转移标的钱款所有权，自贷款人提供借款时生效，故应以实际出借的金额作为本金，李汶静仅收到49800元，因此，本院认定借款本金为49800元。原告与李汶静约定借款本金为65096元、月偿还数额为3363.29元、分24个月还清本息、还本付息方式为每月等额本息，则李汶静依约共需偿还本息80718.96元（3363.29元/月×24个月），扣减约定的本金，李汶静依约需偿还利息15622.96元（80718.96元-65096元），即原告与李汶静约定的月利率为1%（15622.96元÷65096元÷24个月），未违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款之规定，本院予以支持。原告自认李汶静于2014年9月23日偿还3363.29元，于2014年10月23日偿还3363.29元，于2014年11月23日偿还3363.29元，于2014年12月23日偿还3363.29元，本院予以确认。本案款项出借之日为2014年8月29日，该日至2014年9月23日共计26天，这段时间49800元本金所产生的利息为431.60元（49800元×月利率1％÷30天×26天），故李汶静于2014年9月23日偿还本金2931.69元（3363.29元-431.60元），尚欠本金46868.31元（49800元-2931.69元）；2014年9月24日至2014年10月23日共计30天，这段时间46868.31元本金所产生的利息为468.68元（46868.31元×月利率1％），故李汶静于2014年10月23日偿还本金2894.61（3363.29元-468.68元），尚欠本金43973.70元（46868.31元-2894.61元）；2014年10月24日至2014年11月23日共计31天，这段时间43973.70元本金所产生的利息为454.46元（43973.70元×月利率1％÷30天×31天），故李汶静于2014年11月23日偿还本金2908.83元（3363.29元-454.46元），尚欠本金41064.87元（43973.70元-2908.83元）；2014年11月24日至2014年12月23日共计30天，这段时间41064.87元本金所产生的利息为410.65元（41064.87元×月利率1％），故李汶静于2014年12月23日偿还本金2952.64元（3363.29元-410.65元），尚欠本金38112.23元（41064.87元-2952.64元），应予以偿还。 关于利息。如前所述，原告与李汶静约定的月利率1%于法有据，因李汶静已偿还2014年12月23日前的利息，故本案利息应以其尚欠本金38112.23元为基数，从2014年12月24日起按照年利率12%计至其实际还清借款之日止。 关于逾期违约金、罚息。《借款协议》约定，李汶静未在约定还款日还款的，应按当月应付未付金额的10%支付逾期违约金，逾期每日还应按未还金额的0.2%支付罚息，双方约定的逾期违约金、罚息的总和已超过年利率24%，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，本院不予支持。原告起诉时主张逾期违约金、罚息分别按年利率6%计付，符合前述规定，应予支持。李汶静于2014年12月24日起不偿还借款，故本案逾期违约金、罚息应以李汶静尚欠本金38112.23元为基数，从2014年12月24日起分别按照年利率6%计至其实际还清借款之日止。 关于律师代理费。《借款协议》约定，因李汶静未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由李汶静承担。现原告为主张债权而委托广西谦行律师事务所的谭京凯律师作为代理人参加诉讼，为此支付律师代理费3995元，有《委托代理协议》和律师费发票证实，依约应由李汶静承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李汶静向原告夏靖偿还借款本金38112.23元； 二、被告李汶静向原告夏靖支付利息（计算方式：以借款本金38112.23元为基数，从2014年12月24日起按照年利率12%计至被告李汶静实际还清借款之日止）； 三、被告李汶静向原告夏靖支付逾期违约金（计算方式：以借款本金38112.23元为基数，从2014年12月24日起按照年利率6%计至被告李汶静实际还清借款之日止）； 四、被告李汶静向原告夏靖支付罚息（计算方式：以借款本金38112.23元为基数，从2014年12月24日起按照年利率6%计至被告李汶静实际还清借款之日止）； 五、被告李汶静向原告夏靖支付律师代理费3995元。 案件受理费1702元、公告费260元，由被告李汶静负担。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，同时按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，并在上诉期限届满之日起七日内到南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交纳又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  蒋蕴杰 人民陪审员  吴丹娜 人民陪审员  岑 莲 二〇一七年二月三日 书 记 员  韦进福 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。