苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0508民初5760号原告：中国银行股份有限公司苏州姑苏支行，住所地苏州市人民路1450号。负责人：温咏，该支行行长。委托代理人：杨新登，北京大成（苏州）律师事务所律师。委托代理人：刘青峰，北京大成（苏州）律师事务所律师。被告：胡元.原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称中行姑苏支行）诉被告胡元金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月2日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年2月13日依法公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘青峰到庭参加诉讼，被告胡元经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向法院提出诉讼请求：1.被告胡元立即归还借款本金33382.69元，利息1105.68元，滞纳金4111.35元，分期手续费2316.6元，未出账手续费926.64元，合计41842.96元（暂计算至2016年7月18日），同时承担至借款归还之日期间的逾期利息及滞纳金（利息按逾期本金的每日万分之五计算，滞纳金按应付未付部分的5%按月累计计算）；2.判令被告胡元赔偿原告经济损失4729元；3、判令被告胡元承担本案诉讼费用；4.判令被告胡元承担抵押担保责任，如不履行上述债务，原告有权行使抵押权，可以拍卖、变卖抵押物（车牌号为苏Ｅ×××××马自达汽车）并就所得款优先受偿。事实及理由：被告胡元于2013年8月为购买汽车向原告提出中国银行信用卡申请和中国银行信用卡分期付款申请，后双方签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同》（本车抵押类）及《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，合同约定，原告一次性借款给被告胡元人民币13.9万元用于购买苏Ｅ×××××马自达汽车一辆，借款期36个月，被告胡元按月归还等额本金，并以所购车辆提供抵押担保。后被告胡元未按约履行还款义务，经多次催讨，被告均未予理睬。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告胡元未作答辩，也未提供证据。经审理查明,2013年8月13日，胡元向中行姑苏支行申领长城环球通系列信用卡并提交申请表（附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》）一份，领用合约约定：信用卡申请人、持卡人（以下称甲方）完全知悉、理解并遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》、本合约，甲方自愿向中国银行股份有限公司（以下称乙方）申请使用中国银行股份有限公司信用卡；利息和收费条款中约定“除合约另有约定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20至50天，具体到期还款日及免息还款期以甲方申请的信用卡产品为准；甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内的全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按照本合约及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息自交易记账日起以实际欠款金额计算及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，甲方除按照规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金”；信用卡透支利息为日息万分之五，按月计收复利。胡元在该申请表申明及签名栏签写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”并签名确认。后，胡元又向原告提交《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》一份，申请汽车专向分期额度13.9万元，用于购买马自达汽车一辆，分期36期，分期手续费费率12%，手续费1.668万元。胡元在分期付款申请表上签名确认。2013年8月27日，借款人胡元（甲方）与中行姑苏支行（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》（合同编号2013年苏中城卡汽分字第1424号）一份，约定中行姑苏支行授予胡元用于购置汽车的专向额度13.9万元，分期期数为36期（一期为一个月），分期手续费费率为12%，手续费为16680元，甲方授权乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购买商品的经销商的专用账户（账户名称：苏州苏天汽车销售服务有限公司，账号：51×××34）；汽车专向分期付款的本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；“汽车专向分期付款”手续费采用按月分期向银行支付手续费方式；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，则乙方免收甲方非现金交易透支利息；如甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“汽车专向分期付款”应还的本金、手续费分期偿还的应存足应还的本金及手续费款项，并授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；如甲方信用卡账户逾期60天后，乙方有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；本合同的担保方式为甲方以所购车辆作为抵押担保；在合同附件一信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款中约定，如甲方未按期归还透支本金、利息及手续费即构成违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，并有权要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失，对抵押物行使抵押权。胡元在合同甲方栏签名确认。2013年8月27日，抵押人胡元与中行姑苏支行（抵押权人）签订了《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，约定本合同之主合同为抵押权人与持卡人胡元之间签署的编号为2013年苏中城卡汽分字第1424号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充；抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、……及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度；如债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法行使抵押权；抵押物为抵押人名下汽车（车牌号苏Ｅ×××××，···）。2013年8月27日，双方就胡元名下牌号为苏Ｅ×××××马自达小型轿车办理了抵押登记手续，中行姑苏支行为抵押权人。上述合同签订后，中行姑苏支行于2013年9月18日向被告发放贷款，但胡元未按期还款，原告向被告发函催收，但被告未予理睬。截至2017年2月5日，胡元结欠中行姑苏支行借款本金33382.69元，利息4784.31元（包含复利178.02元），滞纳金4111.35元，手续费3243.24元。另查明：中行姑苏支行为实现债权，与北京大成（苏州）律师事务所签订《聘请律师合同》并约定律师费用4729元。以上事实，由原告提供的信用卡申请表及领用合约、汽车专向分期付款申请表、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、《特种转账贷方传票》、机动车登记证书、账户交易明细、《聘请律师合同》、催收函及邮寄凭证以及当事人当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告与被告胡元签订的信用卡汽车专向分期付款合同、抵押合同均系各方当事人的真实意思表示，依法成立有效，各方均应按约履行各自义务。原告按约向被告胡元发放贷款，但被告胡元未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告要求被告胡元立即归还全部借款本金、透支利息、滞纳金、分期手续费及实现债权的律师费损失的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。但律师费收费标准过高，本院根据江苏省律师服务收费管理办法规定调整金额为3913元。关于原告主张复利178.02元，因透支利率的规定已含有惩罚性质，故对信用卡透支利息不应当计算复利，故本院对该复利部分不予支持。被被告胡元以其名下车牌号为苏Ｅ×××××马自达牌小型轿车为借款提供抵押担保并办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，有权就胡元名下车牌号为苏Ｅ×××××马自达牌小型轿车经协议折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告胡元经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡元于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行信用卡分期本金33382.69元，利息4606.29元，滞纳金4111.35元，手续费3243.24元（暂计算至2017年2月5日，之后的透支利息、滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至实际给付之日止）。二、被告胡元于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行实现债权的律师费损失3913元。三、如被告胡元未履行上述债务（及案件受理费、公告费），原告有权就被告胡元名下车牌号为苏Ｅ×××××马自达牌小型轿车经协议折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费964元，公告费600元，合计1564元，由原告负担50元，被告胡元负担1514元（原告同意其预交的案件受理费、公告费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决发生法律效力之日起十日内向原告支付)。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院;开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长  浦 莉代理审判员  刘年华人民陪审员  谢建国二〇一七年二月十三日书 记 员  陈 彦附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。