江苏省响水县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0921民初4184号原告：中国银行股份有限公司响水支行，住所地响水县双园东路。负责人：杨九洲，该支行行长。委托诉讼代理人：尤玉东，男，该公司职员。委托诉讼代理人：朱建，江苏法理情律师事务所律师。被告：刘冲，男，1991年3月4日生，汉族，居民，住响水县。被告：王珊珊，女，1991年5月8日生，汉族，居民，住响水县。被告：刘月娥，女，1988年12月7日生，汉族，居民，住响水县。被告：周雅，男，1989年1月23日生，汉族，居民，住响水县。原告中国银行股份有限公司响水支行（以下简称中行响水支行）与被告刘冲、王珊珊、刘月娥、周雅信用卡纠纷一案，本院于2016年8月17日立案后，于2016年11月10日转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行响水支行的委托诉讼代理人尤玉东、朱建，被告刘冲到庭参加诉讼，被告王珊珊、刘月娥、周雅经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行响水支行向本院提出诉讼请求：1.判令四被告连带归还借款本金148930.66元、利息1197.85元、应收费用4183.32元（算至2016年5月24日，之后的利息、罚息按合同约定计算至还清为止）；2.确认原告对抵押物享有优先受偿权；3.诉讼费、律师费由被告承担。事实和理由：被告刘冲、王珊珊系夫妻关系。2015年5月4日，被告刘冲因购买轿车与原告中行响水支行签订贷款合同，借款金额为185000元。同日，被告刘月娥、周雅与原告中行响水支行签订个人贷款保证合同，为被告刘冲、王珊珊借款提供连带保证。后原告中行响水支行按约支付了贷款，被告刘冲、王珊珊购买汽车并办理了抵押登记。2015年12月后，四被告未按时还款。在案件审理过程中，原告中行响水支行明确其诉讼请求中的应收费用为滞纳金，要求四被告承担2016年5月24日至还清为止按信用卡领用合约规定计算的利息、滞纳金。被告刘冲对原告主张的事实无异议，并认可原告提出的诉讼请求。被告王珊珊、刘月娥、周雅未答辩，也未提供证据证明。原告中行响水支行围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表、购车协议书、信用卡专向分期付款合同、抵押合同、保证合同、车辆登记证、欠款明细、委托律师代理合同、支付凭证等证据。被告刘冲对原告证据无异议。被告王珊珊、刘月娥、周雅经本院合法传唤未到庭参加庭审，也未向本院说明正当理由，视为放弃质证、抗辩的权利，其应当承担由此产生的不利法律后果。本院对原告证据的真实性、合法性、关联性予以认定，并作为定案的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月3日，被告刘冲向原告中行响水支行申请办理中国银行信用卡，用于办理贷款购车。信用卡领用合约载明：滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元或125日元；透支利息为日利率万分之五，按月计收复利。2015年4月8日，被告刘冲与响水县信升汽车贸易有限公司签订购车协议书，约定刘冲以分期付款方式从响水县信升汽车贸易有限公司购买别克牌昂克威汽车1辆，车价为269900元，首付款84900元。2015年5月4日，被告刘冲、王珊珊（甲方，借款人）与原告中行响水支行（乙方）签订信用卡专向分期付款合同（包括编号为2015年KQC借字031号合同、信用卡专项分期付款通用条款、信用卡领用合约），约定：信用卡卡号为62×××18，乙方授予甲方购买别克汽车专向分期付款额度185000元，分期期数为36期，一期为一个月，自甲方实际交易日起算；手续费率为专向分期付款额度的10.5%，即19425元；专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。甲方须在每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款，未全数清偿的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息和滞纳金，并承担乙方实现债权产生的相关费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方信用卡账户逾期60天后，将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户；甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费等十一种情形构成违约，乙方可采取宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期等十一项救济措施。同日，被告刘冲、王珊珊（××）与原告中行响水支行（××）签订信用卡专向分期付款抵押合同，约定为确保2015年KQC借字031号信用卡专向分期付款合同履行，被告刘冲、王珊珊以其购买的别克牌轿车（车架号：LSGXE84L5FD184716）作为抵押，抵押担保范围包括本金、利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及为实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费、律师代理费、诉讼费、保全费等）。同日，被告刘月娥、周雅（保证人）与原告中行响水支行签订信用卡专项分期付款保证合同，约定为确保2015年KQC借字031号信用卡专向分期付款合同履行，被告刘月娥、周雅愿意为该合同项下持卡人全部债务提供保证担保；保证方式为连带责任保证；担保范围包括本金、利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及为实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费、律师代理费、诉讼费、保全费等）；保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期后两年。2015年5月6日，原、被告办理了车辆抵押登记手续，抵押车辆车架号为LSGXE84L5FD184716。2015年5月8日，原告中行响水支行向合同约定的响水县信升汽车贸易有限公司账户支付185000元。2015年12月起，被告未按期归还借款本息。因贷款发生逾期，原告中行响水支行要求收回全部贷款本息，至2016年5月24日，该笔贷款尚欠本金148930.66元、利息1197.85元、滞纳金4183.32元。另查明，原告中行响水支行为本起诉讼支付律师代理费4000元。本院认为，被告刘冲向原告中行响水支行申办信用卡，双方之间形成信用卡合同关系。原告中行响水支行与被告刘冲、王珊珊、刘月娥、周雅签订的信用卡专向分期付款合同、抵押合同、保证合同是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应认定合法有效。被告刘冲、王珊珊应当按照合同约定履行归还借款本息的义务，现被告未能按约定归还本息构成违约，原告中行响水支行提前收回全部借款，符合合同的约定。被告刘月娥、周雅与原告中行响水支行签订信用卡专向分期付款保证合同，双方之间形成保证合同关系。借款人未及时归还借款本息，原告中行响水支行可以要求借款人还款，也可以要求保证人承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告刘冲、王珊珊以其购买的汽车提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告中行响水支行对抵押财产在抵押担保范围内享有优先受偿权。综上所述，对原告中行响水支行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘冲、王珊珊应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司响水支行借款本金148930.66元、利息1197.85元、滞纳金4183.32元（利息、滞纳金计算至2016年5月24日，之后的利息、滞纳金按信用卡专向分期付款合同、信用卡领用合约的约定计算至实际履行之日止）；二、被告刘月娥、周雅负被告刘冲、王珊珊向原告中国银行股份有限公司响水支行归还借款本息的连带责任。被告刘月娥、周雅承担保证责任后，有权向被告刘冲、王珊珊追偿；三、原告中国银行股份有限公司响水支行对被告刘冲、王珊珊抵押的汽车（车架号：LSGXE84L5FD184716）具有抵押权，对抵押的财产变价取得的价款在抵押担保范围内享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3386元（原告已预交1693元），由四被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  岳慧娟审 判 员  邵森弟人民陪审员  潘熹曦二〇一七年二月六日书 记 员  高 诚