福建省屏南县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0923民初1130号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行，住所地屏南县古峰镇县府路3号。负责人：张新瑞，行长。委托诉讼代理人：张咏梅，女，系原告贷后管理岗员工。被告：周茂穗，女，1964年1月9日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。被告：张贤任，男，1969年12月9日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行诉被告周茂穗、张贤任金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行的委托诉讼代理人张咏梅到庭参加诉讼，被告周茂穗、张贤任经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原、被告双方签订的借款合同，判令二被告共同偿还借款本金189932.32元及利息（逾期利息从2016年7月7日起按月利率1.12%计算至借款还清之日止）；2.判令二被告向原告支付违约金17000元；3.依法拍卖、变卖二被告抵押的位于屏南县古××镇国宝路××、Ａ402房屋[房屋所有权证号分别为：屏房权证古峰字第××号、20××51号；土地使用权证号分别为：屏国用(2012)字第483号、484号]，原告对该拍卖、变卖款在以上债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2013年11月13日，周茂穗以经营屏南县周茂穗米克伦服装店进购各种服装、货架、装修店面为由，向原告申请贷款350000元。并提供其名下位于屏南县古××镇国宝路××、Ａ402房屋为上述贷款提供抵押担保。2014年1月10日，原告审批同意被告贷款340000元。周茂穗于2014年1月13日与原告签订了合同编号分别为3599940Q314012058949、3599940Q314012058951的《个人最高额抵押合同》及《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》。《个人额度借款合同》第十一条约定：如被告未按时偿还贷款本息，原告有权在本贷款利率年息8.96%的基础上加收50%计算罚息（逾期利息），即月息按1.12%计算，并且原告还有权对不能按时支付的利息按罚息利率1.12%计收复利；第四十七条约定，如被告发生合同约定的违约情形，原告有权单方面解除合同，要求被告支付合同金额5%的违约金，并要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。周茂穗于2014年2月7日向原告领取了借款340000元，贷款期限为60个月，还款方式为等额本息，年利率8.96%（该利率为浮动利率）。周茂穗自2016年7月7日只偿还了31.53元利息后便未按合同约定偿还贷款本息，截至2016年7月7日，周茂穗尚欠借款本金198668.12元及相应利息。经原告信贷人员及贷后管理多次致电被告及至被告经营场所、住所与被告协商还款事项均无果。为此，原告有权依照双方签订的《个人额度借款合同》第九章第四十二条、第四十七条的规定，要求被告承担相应的违约责任，并行使解除权提前收回借款，另就抵押物行使优先受偿权。周茂穗在夫妻关系存续期间，以夫妻一方的名义向原告借款340000元，属夫妻共同债务，张贤任作为夫妻一方应当共同偿还。上述被告拒不还款的行为，侵害了原告的合法权益，给原告带来巨大的经济损失。周茂穗、张贤任未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行放款单》、《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、还款计划表、房屋他项权证、二被告身份证及结婚证复印件、二被告出具的非唯一住宅声明、还款流水详情。周茂穗、张贤任经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。本院对上述证据经审查予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月13日，周茂穗以服装店装修经营为由，向原告申请贷款350000元。同日，张贤任作为周茂穗的配偶向原告承诺与周茂穗共同偿还贷款。2014年1月13日，周茂穗与原告签订了《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》，向原告借款340000元，借款期限自2014年2月7日起至2019年2月7日止。借款利率执行浮动利率，即以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%，借款人未按合同约定期限归还借款的，原告有权在合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定罚息利率，直至本息清偿为止。借款的还款方式为等额本息还款法。如被告发生合同约定的违约情形，原告有权单方面解除合同、宣布债务提前到期并要求被告支付合同金额5%的违约金及提前行使担保物权。周茂穗、张贤任提供其名下位于屏南县古××镇国宝路××、Ａ402房屋[房屋所有权证号分别为：屏房权证古峰字第××号、20××51号；土地使用权证号分别为：屏国用(2012)字第483号、484号]作为抵押物为上述贷款提供金额分别为122248元、412752元的最高额抵押担保。抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金等贷款人实现债权和抵押权的费用。上述抵押房产于2014年1月13日办理了抵押权登记。周茂穗于2014年7月7日向原告领取借款340000元。自2016年7月7日起，被告未按约定履行及时偿还该笔借款本息的义务，尚欠原告借款本金189932.32元。周茂穗与张贤任系夫妻关系。本院认为，周茂穗与中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行签订借款合同，向原告借款340000元，自2016年7月7日起，未按约定履行及时偿还该笔借款本息的义务，事实清楚。虽涉案借款合同期限尚未届满，但因被告未按约及时支付借款本息，构成违约，依照借款合同约定，原告有权宣布债务提前到期，要求借款人立即偿还所有借款本息，并支付合同金额5%的违约金，同时对抵押物行使抵押权。现原告请求解除借款合同，被告偿还原告借款本金189932.32元及违约金17000元合法，本院予以支持。原告主张借款利息从2016年7月7日起按月利率1.12%计算至借款还清之日止，符合法律规定，本院予以支持。张贤任与周茂穗系夫妻关系，且在涉案借款申请表中签字确认与周茂穗共同偿还上述贷款，现原告请求张贤任对周茂穗的上述借款承担共同偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。二被告不能清偿到期债务，原告请求对抵押物享有优先受偿权合法，本院予以支持。周茂穗、张贤任经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百一十四条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行与被告周茂穗签订的《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》及《个人最高额综合授信合同》；二、被告周茂穗、张贤任应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行借款本金189932.32元及逾期利息（利息从2016年7月7日起按月利率1.12%计算至借款还清之日止）；三、被告周茂穗、张贤任应于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行违约金17000元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行有权对被告周茂穗、张贤任所有的坐落于屏南县古××镇国宝路××、Ａ402房屋[房屋所有权证号分别为：屏房权证古峰字第××号、20××51号；土地使用权证号分别为：屏国用(2012)字第483号、484号]折价或拍卖、变卖所得对上述第二、三项所述借款本息及违约金分别在122248元、412752元的最高额抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4535元，公告费260元，合计4795元，由周茂穗、张贤任共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。审 判 长  李益民审 判 员  周少丹人民陪审员  陆守滔二〇一七年二月二十日书 记 员  叶常凤执行申请提示:《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附主要法律条文:《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以合同。当事人可以约定一方合同的条件。合同的条件成就时，权人可以合同。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。