江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0734民初605号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司寻乌县支行，地址：寻乌县长宁镇长安大道2号。负责人：刘丽红，职务：该行副行长。委托代理人：陈建华，该行三农金融部职工。被告：曾志，男，1984年11月21日出生，汉族，居民，住寻乌县，现住寻乌县。被告：李贞，女，1988年12月19日出生，汉族，居民，住寻乌县，现住寻乌县。被告：曾正超，男，1975年7月15日出生，汉族，居民，住寻乌县。被告：骆福娣，女，1976年7月31日出生，汉族，居民，住寻乌县。被告：韩文荣，男，1984年11月17日出生，汉族，居民，住寻乌县，现住寻乌县。被告：谢佛招，女，1986年6月3日出生，汉族，居民，住寻乌县，现住寻乌县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司寻乌县支行（以下简称“寻乌邮政银行”）诉被告曾志、李贞、曾正超、骆福娣、韩文荣、谢佛招金融借款合同纠纷一案,本院于2016年7月14日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告寻乌邮政银行的委托代理人陈建华，被告曾志、韩文荣到庭参加诉讼，被告李贞、曾正超、骆福娣、谢佛招经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告寻乌邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告曾志、李贞立即向原告支付本金48935元和截止2016年6月7日止拖欠的利息5803.66元，并支付2016年6月8日起至还清借款本金之日止的利息（按借款合同第十六条第一款约定的利率基础上加收30%计算）；2、判令被告曾正超、骆福娣、韩文荣、谢佛招承担连带责任保证；3、判令被告承担本案素有的诉讼费用等。事实和理由：被告曾志及其配偶李贞于2014年10月1日与原告签订了一份小额贷款合同（合同号：36006674114107411363），借款金额为5万元，期限为12个月（即2015年10月1日为全部到期），借款利率为12%，采用按周期结息到期还本还款法。曾志与联保人曾正超、韩文荣签订了小额贷款联保协议书（编号36006674214093654776），协议约定曾正超、骆福娣、韩文荣、谢佛招承担连带责任保证。贷款发放后，借款人未能履约按时还款，经过多次催收无效，贷款到期后，本笔贷款仍然逾期，截止到2016年6月7日，曾志拖欠原告本金48935元，拖欠利息5803.66元，合计人民币54738.66元。为维护原告的权益，特向法院提起诉讼。被告曾志辩称，原告所述真实，但目前自己资金困难，无法立即向原告偿还贷款本息，争取明年还清。被告韩文荣辩称，联保属实，但自己没有能力偿还，自己向原告的贷款也是借钱还清的。被告李贞、曾正超、骆福娣、谢佛招未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年10月1日，原告寻乌邮政银行为甲方与被告曾志及其配偶李贞、曾正超及其配偶骆福娣、韩文荣及其配偶谢佛招为乙方，签订了一份编号为36006674214093654776的《小额贷款联保协议书》，该协议书内容约定：从2014年10月1日起止2016年10月1日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超出人民币5万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币15万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。在此期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币5万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币15万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意。同时合同还对保证方式（最高额连带责任保证）、保证范围（包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金等实现债权的费用）、保证期间（借款到期后二年）等内容均作了约定。同日，被告曾志与原告签订了一份编号为3600667411410741136的《小额贷款借款合同》，该合同内容写明：贷款金额为5万元，贷款利率为固定利率12%，期限自2014年10月至2015年10月，借款逾期从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，担保方式为由曾正超、韩文荣提供连带责任担保。同时，合同还对贷款的其他事宜及贷款双方的权利、义务均进行了约定。被告曾志及其配偶李贞在借款合同借款人及其配偶处签名并按捺指纹予以确认。同时，原告填写了一份个人贷款借据中，借据内容写明：借款人姓名为曾志，借款金额5万元整，借款期限12个月（从2014年10月1日至2015年10月1日），年利率12%，还款方式为按月结息到期还本。被告曾志在该借据的借款人处签名并按捺指纹予以确认。2014年10月1日，原告向被告曾志发放了本案5万元贷款。借款后，被告曾志按照约定向原告支付了10个月利息，自2015年9月1日起的利息未支付，借款到期也未归还借款。截至2016年6月7日，本案贷款仍欠借款本金48935元，利息5803.66元。以上事实，有原告向本院提交的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，原告代理人的陈述及被告曾志、韩文荣的陈述等证据及庭审笔录在卷证实，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告向本院提交的《小额贷款借款合同》是当事人在平等、自愿的基础上订立的，且未违反法律、法规的限制性规定，原告与借款人曾志、李贞金融借贷关系成立，该借款合同受法律保护，借款人曾志、李贞应按借款合同的约定履行偿还借款的义务。因此，原告主张被告曾志、李贞返还仍欠借款本金48935元的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持；借款利息方面，本案中的《小额贷款借款合同》载明贷款利率为固定利率12%，且《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》也载明年利率12%，即被告曾志、李贞借款时的利率系按年利率12%计息，逾期利息根据约定，借款逾期从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，即按年利率15.6%计算。截至2016年6月7日，本案贷款仍欠利息5803.66元，被告曾志、李贞也未对此提出异议。因此，本案的利息计算方式为：2016年6月8日之前的利息为5803.66元；2016年6月8日起，以借款48935元为本金，按年利率15.6%计算。担保责任方面，根据原告向本院提交《小额贷款联保协议书》，被告曾正超、骆福娣、韩文荣、谢佛招为被告曾志、李贞在原告处的本案借款提供保证，保证方式为最高额连带责任保证，保证期间为借款到期日起2年，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿和因借款人违约为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用等。原告在保证期间内主张被告曾正超、骆福娣、韩文荣、谢佛招承担保证责任，被告曾正超、骆福娣、韩文荣、谢佛招应按照约定对被告曾志、李贞的本案债务承担连带清偿的保证责任。被告曾正超、骆福娣、韩文荣、谢佛招在承担保证责任后，有权向被告曾志、李贞追偿。综上所述，原告寻乌邮政银行主张要求被告曾志、李贞返还借款本金48935元并支付利息（利息计算方式：2016年6月8日之前的利息为5803.66元；自2016年6月8日起，以借款48935元为本金，按年利率15.6%计算）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持；原告寻乌邮政银行主张要求被告曾正超、骆福娣、韩文荣、谢佛招承担连带清偿保证责任的诉讼请求，本院亦予以支持。被告李贞、曾正超、骆福娣、谢佛招经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依照法定程序依法审理。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条，第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款，第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十一条第一款、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾志、李贞自本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司寻乌县支行返还借款本金计人民币48935元元并支付利息（利息计算方式：2016年6月8日之前的利息为5803.66元；自2016年6月8日起，以借款48935元为本金，按年利率15.6%计算）；二、被告曾正超、骆福娣、韩文荣、谢佛招对本案被告曾志、李贞的全部债务承担连带清偿责任。被告曾正超、骆福娣、韩文荣、谢佛招在承担本案保证责任后，可在其承担责任的范围内向被告曾志、李贞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费人民币1168元，由被告曾志、李贞、曾正超、骆福娣、韩文荣、谢佛招共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向本院申请执行。申请执行的期间为二年。逾期视为放弃权利。审 判 长  罗瑞飘代理审判员  古红娟代理审判员  熊婷芳二〇一七年二月六日代理书记员  陈青山附本案适用的法律条文《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十六条第二款在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。