内蒙古自治区呼伦贝尔市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）内07民终1119号上诉人（原审被告）：新华人寿保险股份有限公司内蒙古分公司牙克石支公司，住所地内蒙古自治区牙克石市呼伦小区6号楼医药公司办公楼四层。负责人吴锐，经理。委托诉讼代理人：刘金梅，内蒙古羽林律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王茜，女，1987年2月27日出生，汉族，住广东省深圳市福田区。委托诉讼代理人：钟卫国，内蒙古桐坤律师事务所律师。上诉人新华人寿保险股份有限公司内蒙古分公司牙克石支公司（以下简称新华人寿保险公司）因与被上诉人王茜人身保险合同纠纷一案，不服内蒙古自治区牙克石市人民法院（2016）内0782民初1407号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年11月21日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人新华人寿保险公司的委托诉讼代理人刘金梅，被上诉人王茜的委托诉讼代理人钟卫国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人新华人寿保险公司上诉请求：撤销一审判决，驳回王茜原审诉讼请求。事实和理由：2015年8月19日被保险人王均安在黑龙江中医药大学附属第一医院病历记载中曾陈述肾结石及前列腺增生病史3年余，脂肪肝病史25年。投保时投保人和被保险人未如实告知上述病情，新华人寿保险公司已向投保人履行了对免责和未如实告知的后果的明确说明义务，因投保人和被保险人未履行如实告知义务，根据保险合同约定，保险事故发生后新华人寿保险公司可以免责。被上诉人王茜答辩称，2014年11月1日张志投保，2015年11月11日被保险人被确诊肾癌，确诊肾癌时间是在保险合同生效的一年后，张志投保时被保险人没有出现保险人禁止投保的病症，因此投保人和被保险人已经履行了如实告知义务，没有隐瞒事实的故意或者过失。双方签订的保险合同是有效合同，新华人寿保险公司应承担赔偿保险金的责任。请求二审法院驳回上诉，维持原判。王茜向一审法院起诉请求：要求新华人寿保险公司给付保险赔偿款154356元。一审法院认定事实：2014年11月1日，张志在新华人寿保险公司处为王均安投保康健吉顺定期防癌疾病保险，王茜为受益人。保险期间2014年11月2日至2029年11月1日，基本保险金额2万元，合同生效日期为2014年11月2日，投保人交纳保险费2956元。保险合同关于癌症确诊保险金约定：被保险人于本合同生效之日起1年内确诊的，按基本保险金额的10%和本保险实际交纳的保险费之和给付癌症确诊保险金；被保险人于本合同生效之日起1年后确诊的，按照基本保险金额的5倍给付癌症确诊保险金。保险合同关于癌症住院津贴保险金约定：被保险人于本合同生效之日起1年后确诊的，按被保险人确诊癌症之日起的实际住院天数给付癌症住院津贴保险金，每天为本合同基本保险金额的1%。保险合同关于癌症放、化疗保险金约定：被保险人于本合同生效之日起1年后确诊的，对被保险人实际的放、化疗治疗，按本合同基本保险金额的2倍给付放、化疗保险金。保险合同关于身故保险金约定：被保险人于本合同生效之日起1年后身故的，按照本保险实际交纳的保险费与身故时所在的保险单年度末现金价值二者之较大者给付身故保险金。关于责任免除条款约定：被保险人因下列1-4项情形之一，患本合同所指的癌症或发生的癌症的治疗行为，本公司不承担责任：”1、被保险人在非认可医院发生的癌症治疗行为；2、被保险人在投保本合同前已患癌症；...”投保人否认投保时被保险人患有下列疾病或因下列疾病而接受检查或治疗：肾炎、肾功能不全、前列腺增生，肝硬化、肝功能障碍等。2015年11月11日，被保险人王均安被病理诊断肾周脂肪内形成癌结节。王均安癌症确诊后，在不同的医院住院治疗合计57天。2016年1月20日，王均安因肾癌去世。另查明，2015年8月19日，王均安在黑龙江中医药大学附属第一医院治疗时曾陈述：1年前因劳累后出现腰痛，尿频尿急，排尿后下腹部疼痛，无灼热感，医院检查血肌酐160umo1/1,尿蛋白及隐血阴性。肾结石及前列腺增生病史3年余。脂肪肝病史25年。2015年11月11日被保险人王均安被确诊癌症，2015年12月8日，王均安向新华人寿保险公司申请癌症确诊保证金理赔，新华人寿保险公司以不如实告知为由拒绝理赔。2016年1月20日王均安去世。现王茜提起诉讼，要求新华人寿保险公司给付癌症确诊保证金10万元，癌症住院津贴保险金11400元，癌症放、化疗保险金4万元，身故保险金2956元，合计154356元。一审法院认为，张志为王均安投保康健吉顺定期防癌疾病保险，王茜为受益人。现王均安去世，依据《中华人民共和国保险法》第十二条第五款”被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人”、第六款”保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益”的规定，王茜具有保险利益，享有保险金请求权。新华人寿保险公司于2015年12月8日以被保险人投保时未尽到如实告知义务为由，拒绝王均安的癌症确诊保证金的理赔请求，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款”订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”、第二款”投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”、第三款”前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”的规定，新华人寿保险公司未在知悉解除事由的30日内行使解除权，对发生的保险事故，依法应当理赔，新华人寿保险公司以投保人投保时未尽到如实告知义务拒绝理赔的辩解该院不予采纳。2014年11月2日保险合同生效，被保险人王均安确诊为癌症的时间为2015年11月11日，在保险合同生效的1年后，根据合同约定，基本保险金额2万元，新华人寿保险公司应按照基本保险金额的5倍给付癌症确诊保险金为10万元；被保险人王均安2015年11月11日癌症确诊住院57天，根据约定从确诊之日起，新华人寿保险公司每天应按照基本保险金额的1%给付57天的癌症住院津贴保险金共计11400元。根据合同约定，对被保险人实际的放、化疗治疗，按基本保险金额的2倍给付放化疗保险金，为4万元。投保人交纳保险费2956元，根据合同约定，被保险人于合同生效之日起1年后身故的，按照本保险实际交纳的保险费与身故时所在的保险单年度末现金价值二者之较大者给付身故保险金，王茜要求按照所交纳的保险费给付身故保险金于法有据。综上，新华人寿保险公司应给付王茜王均安去世的保险赔偿款共计154356元，王茜的诉讼请求符合合同规定，依法有据，该院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十二条第五款、第六款，第十六条第一款、第二款、第三款之规定，判决：被告新华人寿保险股份有限公司牙克石市支公司于本判决生效之日起十日内给付原告王茜保险金154356元。案件受理费3388元，减半收取1694元，由被告新华人寿保险股份有限公司牙克石市支公司负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院认定的事实一致，本院予以确认。本院认为，本案争议的焦点为新华人寿保险公司应否给付王茜保险赔偿款154356元。新华人寿保险公司上诉认为投保人和被保险人未履行如实告知义务，新华人寿保险公司不承担给付保险金的责任。本院认为，王均安被确诊癌症后向新华人寿保险公司申请理赔，新华人寿保险公司以投保人未履行如实告知义务为由拒绝赔偿，此时新华人寿保险公司已经知道投保人存在未履行如实告知义务的事由，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款关于”投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”的规定，新华人寿保险公司自知道投保人存在未履行如实告知的事由之日起已享有解除合同的权利，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款关于”前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”的规定，新华人寿保险公司因在知道有解除事由之日起超过三十日不行使合同解除权而导致该解除权消灭，且应当承担给付保险金的责任。新华人寿保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下:驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3388元，由上诉人新华人寿保险股份有限公司内蒙古分公司牙克石支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长     王丽英审 判 员     印帅代理审判员  包红卫二〇一七年二月十三日书 记 员  吴 双