福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0583民初182号原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行，住所地南安市康美镇区新街，统一社会信用代码：91350583597865241X。负责人王家甜，系该支行行长。委托代理人林增强，系该行职员，男，汉族，1971年6月15日出生，住南安市，被告苏某，女，汉族，1982年7月16日出生，住南安市，被告苏解放，女，汉族，1949年12月20日出生，住南安市，被告苏恺航，男，汉族，2005年11月8日出生，住南安市，法定代理��苏某，系被告苏恺航的母亲，女，汉族，1982年7月16日出生，住南安市，被告苏云祥，男，汉族，1971年6月27日出生，住南安市，原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行诉被告苏某、苏解放、苏恺航、苏云祥金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月9日立案受理后，依法由审判员黄清洁独任审判，公开开庭进行了审理。原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行的委托代理人林增强到庭参加了诉讼，被告苏某、苏解放、苏恺航、苏云祥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行诉称，2014年12月5日，苏君洪因欠缺资金向原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行申请办理普惠金融卡一张，授信金额4万元，月利率12‰。合同签订后，原告依约于2014年12月5日向苏君洪发放了40000元的普惠金融卡，苏君洪即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。普惠金融卡到期后，虽经原告催讨，但苏君洪违约未能还款，至今尚欠原告借款本金人民币38913.86元及相应利息、费用。苏君洪于2015年12月5日因故死亡，被告苏某作为苏君洪配偶，应对其夫于婚姻关系存续期间的债务承担共同还款责任，被告苏解放、苏恺航作为苏君洪法定继承人，依法应当在继承苏君洪的遗产的范围内对上述债务承担连带清偿责任，被告苏云祥对上述债务承担连带清偿责任保证。故原告请求依法判令被告苏某立即偿还原告借款本金人民币38913.76元及自2015年11月21日起至实际还款之日止结欠的利息、费用（利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，截止2016年11月21日结欠利息为8481.89元），被告苏解放、苏恺航在继承苏君洪遗产的范围内对上述债务承担连带清偿责任，被告苏云祥对上述债务承担连带清偿责任。被告苏某、苏解放、苏恺航、苏云祥均未作答辩。经审理查明：2014年11月24日，借款人苏君洪向原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行申请办理一张福万通普惠金融卡，申请额度为人民币40000元，期限为36个月，双方约定该卡取现、消费均不享受免息期，根据透支金额按日计收利息，借款人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，否则对不足部分，应支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低为5元。原告经审核后，同意发放该卡给借款人苏君洪，额度为人民币40000元，月利率为12‰，账户服务年费为每年200元。2014年11月25日，被告苏云祥与原告签订了一份《最高额保证合同》，同意为借款人苏君洪自2014年12月5日起至2017年12月31日止，与原告办理的各类债权提供连带责任保证，担保的债权本金最高余额为人民币40000元，保证期间为两年。后借款人苏君洪持卡多次进行借款，截止2016年11月21日，共尚欠原告借款本金人民币38913.76元及利息、滞纳金人民币8481.89元。借款人苏君洪已于2015年12月5日死亡，被告苏某、苏解放、苏恺航为其第一顺位继承人，被告苏某为其配偶。但被告苏某、苏解放、苏恺航未能依约履行还本付息义务，至今尚欠本金人民币38913.76元及利息、滞纳金、账户服务年费（截止2016年11月21日的利息、滞纳金、账户服务年费为人民币8481.89元），而被告苏云祥也未依约履行保证责任。本案借款事实发生在苏君洪与被告苏某夫��关系存续期间。以上事实，有原告提供的《福万通普惠金融卡申请表》，《最高额保证合同》，担保人履行责任通知书，贷款申请面谈调查表，历史交易明细账，借款人苏君洪、被告苏云祥的身份证验证记录报表，借款人苏君洪与被告苏某的结婚证复印件，被告苏某、苏解放、苏恺航的身份证复印件，南安市康美镇康美村民委员会出具的两份《证明》，南安市康美镇康美村民委员会与南安市公安局康美派出所共同出具的《苏君洪法定继承人告知表》，借款人苏君洪户口注销证明、火化证，道路交通事故认定书等材料为证，可以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行与苏君洪、被告苏云祥所订立的《福万通普惠金融卡申请表》、《最高额保证合同》主体适格，当事人的意思表示真实，内容不违反法律法规的规定，为合法有效的合同，当事人均应按照约定履行义务。现借款人苏君洪已死亡，被告苏某作为其配偶，应对苏君洪的本案借款承担共同偿还责任，原告诉请其清偿本案债务，依法有据。被告苏解放、苏恺航作为借款人苏君洪第一顺位的继承人，应在继承的遗产范围内清偿债务。被告苏云祥为本案借款提供担保，故其依法应当承担连带清偿责任。借款到期后，本案债务人均未能按期清偿全部借款，已构成对原告合法权益的侵害，应当在履行还款付息的同时，承担合同约定的违约责任，支付滞纳金。被告苏某、苏解放、苏恺航、苏云祥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第���百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告苏某应于本判决生效之日起三日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行借款本金人民币38913.76元及利息、滞纳金、账户服务年费（截止2016年11月21日的利息、滞纳金、账户服务年费为人民币8481.89元，2016年11月22日起至本判决确定的还款之日止的利息、滞纳金、账户服务年费按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定���算）；二、被告苏解放、苏恺航在继承苏君洪的遗产范围内对上述债务承担偿还责任；三、被告苏云祥对上述第一项的付款义务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告被告苏某、苏解放、苏恺航追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币985元，减半收取为人民币492.5元，由被告苏某、苏解放、苏恺航、苏云祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  黄清洁二〇一七年二月十七日书记员  王美丽附：引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约���的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与��务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。