吉林省公主岭市人民法院刑 事 判 决 书（2017）吉0381刑初18号公诉机关吉林省公主岭市人民检察院。被告人毛国梁，男，1977年5月9日出生于吉林省长春市，现住吉林省长春市南关区。因涉嫌违法发放贷款，于2016年5月16日被公主岭市公安局刑事拘留，5月27日被逮捕，同年12月14日被公主岭市人民检察院取保候审。经本院决定，于2017年1月4日对被告人毛国梁取保候审。辩护人郑晓姝，系吉林卓识律师事务所律师。吉林省公主岭市人民检察院以公检刑检公诉刑诉（2016）892号起诉书，指控被告人毛国梁犯违法发放贷款罪，于2017年1月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年1月23日公开开庭审理了本案。吉林省公主岭市人民检察院指派检察员孙权、书记员蔡贺出庭支持公诉，被告人毛国梁及其辩护人郑晓姝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吉林省公主岭市人民检察院指控：2014年6月至2014年9月2日，被告人毛国梁在任公主岭市某某银行域外市场部副经理期间，明知长春市某某木制品有限公司实际经营人夏某某不符合贷款条件，帮助其抬高抵押物价值违规于2014年9月2日以受托支付的方式向夏某某发放抵押贷款600万元。贷款后，夏某某私自改变贷款用途，用贷款归还长春市某某小额贷款公司的520万元欠款。从2015年4月起夏某某未按约定支付利息至案发，被告人毛国梁于2016年5月16日被公主岭市公安局传唤到案。案发后，公主岭市某某银行与长春市某某木业制品有限公司、晁某某、夏某某、被告人毛国梁家属范某某等单位、个人达成执行和解协议并通过公主岭市人民法院裁定执行。被告人毛国梁家属范某某自愿代为偿还了部分借款，公主岭市某某银行对被告人毛国梁予以谅解。吉林省公主岭市人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：1、书证：涉案人员到案经过、户籍信息等；2、证人夏某某、王壹等人证言；3、被告人毛国梁的供述；4、鉴定意见等。吉林省公主岭市人民检察院认为，被告人毛国梁违反国家规定发放贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究被告人毛国梁的刑事责任。被告人毛国梁在庭审过程中，对公诉机关指控的犯罪事实无异议。辩护人的辩护意见是：一、被告人主观没有恶意，联系涉及本案的初衷也是急于表现自己的业务能力；二、被告人的行为违法程度不深，在本案中起到不是绝对性作用；三、被告人的违法行为没有直接导致经济损失；四、夏某某指控被告人毛国梁指使的证词，不具备真实性；五、被告人下载公安机关传唤到案，根据相关法律规定应当认定为自首；六、被告人无前科劣迹，平时表现良好，一直奉公守法，到案后口供稳定，积极配合公安机关调查，认罪态度诚恳，社会危害性小。本院经审理查明：2014年6月至2014年9月2日，被告人毛国梁在任公主岭市某某银行域外市场部副经理期间，明知长春市某某木制品有限公司实际经营人夏某某不符合贷款条件，帮助其抬高抵押物价值违规于2014年9月2日以受托支付的方式向夏某某发放抵押贷款600万元。贷款后，夏某某私自改变贷款用途，用贷款归还长春市某某小额贷款公司的520万元欠款。从2015年4月起夏某某未按约定支付利息至案发，被告人毛国梁于2016年5月16日被公主岭市公安局传唤到案。案发后，公主岭市某某银行与长春市某某木业制品有限公司、晁某某、夏某某、被告人毛国梁家属范某某等单位、个人达成执行和解协议并通过公主岭市人民法院裁定执行。被告人毛国梁家属范某某自愿代为偿还了部分借款，公主岭市某某银行对被告人毛国梁予以谅解。上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：1、常住人口查询，证明被告人毛国梁的刑事责任年龄。2、涉案人员到案经过，证明被告人毛国梁系被公安机关传唤到案。3、违法犯罪记录查询，证明被告人毛国梁无前科劣迹。4、劳动合同，证明被告人毛国梁于2014年8月1日到吉林公主岭某某银行工作。5、吉林省某某房地产估价有限公司预评估报告，证明该公司对长春市某某木制品有限公司所有的厂房进行过三次欲评估，预评估价格分别为992.9万元、993.08万元、1256.36万元。6、入所健康体检表，证明被告人毛国梁进入看守所时身体健康。7、房地产估价报告书，证明长春市某某木业制品有限公司所有的厂房评估价值为5387969元。8、土地估价报告，证明长春市某某木制品有限公司位于某某市某某镇街道的一宗国有工业用地使用权市场价值评估为45.59万元。9、“某某”个人经营借款合同、“某某”担保贷款保证合同及提款申请书、存款凭证，证明程壹向长春某某银行有限公司经开支行借款150万元，用于购装潢材料，借款期限从2014年4月23日至2016年4月22日。吉林省某某信用担保有限责任公司对程壹的借款承担连带责任保证。2014年3月1日，程壹的银行账户收到150万元。10、某某金融业务审批表，证明借款人程壹用长春某某木制品有限公司的房地产作抵押，抵押物评估总价值为415万元，按评估价值36.15%为其担保贷款150万元，期限为24个月。11、结婚证，证明程壹与夏某某为夫妻关系。12、个体工商户营业执照，证明某某市某某镇某某装潢材料经销处的法定代表人为程壹。13、购货合同，证明程壹向陈某购进货物价值230万元。14、“某某”个人经营借款合同、“某某”担保贷款保证合同及提款申请书、存款凭证，证明程壹向长春某某银行有限公司经开支行借款330万元，用于购装潢材料，借款期限从2013年8月14日至2015年8月13日。吉林省某某信用担保有限责任公司对程壹的借款承担连带责任保证。2014年8月3日，程壹的银行账户收到330万元。15、某某金融业务审批表，证明借款人程壹用长春某某木制品有限公司的房地产作抵押，抵押物评估总价值为807万元，按评估价值40.89%为其担保贷款330万元，期限为24个月。16、购货合同，证明程壹向陈某购进货物价值480万元。17、长春市某某小额贷款有限公司借款档案，证明晁某某、张某某于2014年8月25日分别向该公司借款250万元、250万元，长春市某某木制品有限公司、夏某某为晁某某、张某某提供连带责任保证。18、吉林省农村信用社人民币额度借款合同，证明长春市某某木制品有限公司向吉林公主岭某某银行汽车产业开发区分理处借款人民币600万元，期限自2014年8月25日至2017年8月24日。19、吉林公主岭某某银行长春市某某木制品有限公司抵押贷款600万元资料卷宗，证明长春市某某木制品有限公司向吉林公主岭某某银行汽车产业开发区分理处借款600万元的事实。20、吉林省公主岭市人民法院民事调解书、执行裁定书、刑事谅解书，证明吉林公主岭某某银行股份有限公司已与长春市某某木制品有限公司达成执行和解，该银行不追究毛国梁的民事及刑事责任。21、证人白某证言，证明其是长春某某小额贷款有限公司负责人，2014年8月份，毛国梁介绍长春市某某木制品有限公司的夏某某以过桥的方式向该公司借款500万元，然后他以该笔借款付银行的到期贷款，之后夏某某又在吉林公主岭某某银行汽车产业开发区分理处贷款，再将该公司借款还清。22、证人吴某壹证言，证明其是公主岭市某某土地房地产评估咨询有限公司法定代表人，2014年8月份，毛国梁、王贰让该评估公司评估某某市某某镇某某木业的厂房和办公楼，开始该公司对某某木业的预评估价格不到700万元，之后毛国梁、王贰给吴某壹打电话，说某某木业要贷款600万元，让把评估价格提高一点，之后该公司就将某某木业的厂房和办公楼的评估价格提高到了993.08万元。23、证人王壹证言，证明其曾在长春市某某房地产评估公司负责评估业务，2014年7月，其与公主岭某某银行的毛国梁、王贰、程贰到某某市某某镇某某木业对该公司进行评估，毛国梁说某某木业要贷款750万元，要求王壹按1200万元评估，之后王壹先后给传过三分预评估报告，后来收评估费时，毛国梁和王贰说评估费太高，要讲价，最后不了了之。24、证人晁某某证言，证明其是夏某某前妻，是某某木业法定代表人，实际经营人是夏某某，某某装潢材料商店的法定代表人是夏某某，某某木业与某某装潢材料商店的工商注册地址是同一个地方。2014年8月24日，夏某某让晁某某到公主岭某某银行汽车产业开发区分理处办理贷款手续，一个姓毛或者姓王的工作人员给了晁某某一份人民币额度借款合同，晁某某看完合同就在上面签字了并以受托支付的方式贷款；8月25日，夏某某和晁某某拿着在银行办完的贷款手续到长春市某某小额贷款有限公司办理借款业务，晁某某借款250万元，夏某某的母亲张某某也借款250万元，26日，夏某某、张某某、晁某某一起到长处工商银行迎春路支行将此款提出，9月1日，夏某某和晁某某一起去银行，晁某某在提款申请书、人民币额度借款支用申请书签字后，600万元的贷款就下来了，至于夏某某如何使用这600万元钱，晁某某并不知道。25、证人吴某贰、陈某某证言，均证明其和陈某某曾借给夏某某钱，后夏某某通过“某某”向银行申请贷款，贷款审批下来后，夏某某将还吴某贰和陈某某的13万元钱及给“某某”的17万元好处费都达到陈某某的银行卡里。26、证人夏某某证言，证明某某木业的法定代表人是晁某某，实际经营者是夏某某，某某装潢材料商店的法定代表人是夏某某。2014年5、6月份，夏某某通过“某某”想在毛国梁所在的公主岭某某银行长春分理处贷款750万元，之后毛国梁、王贰、程贰、还有一个评估的人到某某木制品厂考察评估，后毛国梁跟夏某某说这家评估公司评估的少，贷不出来750万元，并让夏某某以买卖材料的方式以某某装潢材料商店为受托方支付，但因夏某某在长春别的银行已有贷款，毛国梁就介绍夏某某去长春某某小额贷款公司贷款先将之前的贷款还上，夏某某就以在公主岭某某银行长春分理处600万元的贷款批复意见并以晁某某的名义借款270万元、以张某某的名义借款250万元，用此款还的长春农商行的贷款，拿回某某木业的抵押手续后，去公主岭某某银行办理的贷款手续，贷款下来后又还长春某某小额贷款公司的贷款及过桥费、他人欠款等，后又给“某某”17万元的好处费。27、证人王贰证言，证明其任公主岭某某银行股份有限公司长春域外市场部客户经理，毛国梁是王贰的直接领导，2016年6月中旬，毛国梁让王贰给夏某某办理一笔750万元的贷款业务，几天后，毛国梁、王贰和某某评估公司的人去夏某某的某某木业进行评估，当时王贰向夏某某要企业的财务报表，进购原材料的合同，夏某某说没有，毛国梁就让夏某某找人做一套，几天后，某某评估公司给某某木业评估了800万元，根据行里规定只能贷款480万元，毛国梁就让王贰再找一家评估公司，王贰通过总行找到评房子的公主岭市某某土地房地产评估咨询有限公司，评土地的吉林省某某房地产土地估价有限公司，经过评估，某某木业的土地和房子的评估价能贷款600万元，之后王贰在写调查报告的过程中，发现夏某某的贷款手续中没有受托支付的下家，经毛国梁同意，王贰让夏某某办理受托支付的手续，后总行批复可以贷款，毛国梁让王贰把贷款批复复印一件，毛国梁要用，最后，王贰领着夏某某签订正式贷款合同时，是某某木业的法定代表人晁某某和股东张某某签的字，还有受托方某某装潢材料经营部的法定代表人夏某某。28、被告人毛国梁供述，证明其于2014年8月1日在公主岭某某银行长春汽车产业开发区分理处工作，2014年6、7月份，毛国梁通过房绍柱认识夏某某，随后将夏某某介绍给该分理处办理贷款，同年6、7月份，该分理处的王行长、刘行长、马某某、程贰、王贰和毛国梁一起到夏某某的某某木业考察评估，第一次对某某木业评估了700万元，贷不到600万元，毛国梁就让王贰再找一家评估公司，这次大约评估了1000多万，达到了贷款600万元的标准，后由王贰组织材料上报贷审委员会，因为夏某某的某某木业之前在长春市农商银行有480万元的贷款，毛国梁就联系白某，让白某给夏某某帮忙过桥，并让王贰将公主岭某某银行的贷款批复给夏某某，之后夏某某在白某的小额贷款公司借款520万元，还了长春市农商行的贷款，将某某木业的抵押手续拿回来，王贰才正常给某某木业办理的贷款，夏某某拿到600万元贷款后，又还给小贷公司520万元的过桥钱。被告人及其辩护人有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：1、名片，证明被告人毛国梁任吉林公主岭某某银行长春域外市场部副总经理。综上，根据上述证据足以认定被告人毛国梁违法发放贷款的犯罪事实。本院认为，被告人毛国梁违反国家规定，发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人毛国梁犯违法发放贷款罪罪名成立，本院予以采纳。鉴于被告人毛国梁虽被公安机关传唤到案，但在第一次讯问时并未如实供述违法发放贷款的犯罪事实，因此，其行为不符合自首的构成要件，不能认定自首，但其当庭认罪、悔罪，所发放贷款的本金已全部追回，未造成直接经济损失，可依法酌情从轻处罚。辩护人的合理辩护意见，本院予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条（违法发放贷款罪）、第五十二条及第五十三条（罚金）、第七十二条及第七十三条（缓刑）的规定，判决如下：被告人毛国梁犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元（此款已缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。审 判 长  马俊娟代理审判员  刘思阳人民陪审员  刘 锐二〇一七年二月二十三日书 记 员  杨 嵋