辽宁省东港市人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0681民初6089号原告中国银行股份有限公司丹东分行东港支行。住所地东港市东港路。法定代表人苏志伟，系行长。委托代理人沈琳薇，辽宁圣权律师事务所律师。被告王玉冬，女，1966年10月3日出生，汉族，农民，户籍地绥中县，现住东港市新兴区。被告窦晓野，男，1987年8月22日出生，汉族，农民，现住址同王玉冬。被告李凤荣，女，1937年2月23日出生，汉族，农民，现住绥中县。被告窦井荣，男，1931年4月7日出生，汉族，农民，现住址同李凤荣。原告中国银行股份有限公司丹东分行东港支行与被告王玉冬、窦晓野、李凤荣、窦井荣借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王晓蕾独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人沈琳薇与被告王玉冬、窦晓野到庭参加了诉讼。被告李凤荣、窦井荣经本院传票传唤，未按时到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告诉称，2015年12月16日，原告与窦建民、被告王玉冬签订个人二手住房贷款合同（编号：2015年东中银消贷字259号），约定原告提供16万元供窦建民、被告王玉冬作为购买位于东港市桥南银河小区8号楼605室房屋使用，二人以其购买的该房屋提供抵押担保，借款期限10年，贷款利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，每年1月1日重新定价一次，逾期贷款罚息利率为合同约定贷款利率水平上加收50%。根据合同约定，当日双方到东港市房地产管理处办理了他项权证书，编号为东房他证新兴区字第201512037**号。次日，原告依约发放贷款16万元，并按照约定将16万元支付至案外人该房屋的出售方陈景全的284370402320账号。2016年12月23日，原告与窦建民、被告王玉冬签订信用卡爱家分期付款合同（编号：中银丹东东港支行2015年爱家第018号），约定原告提供4万元供窦建民、被告王玉冬装修所购买的该房屋，借款期限3年。还款方式为按月还本，分期手续费按月收取，手续费率为12%，若能在还款日还款，则自还款日起以当期未还本金和应付未付手续费计收利息，日利率为万分之五；未按期还款，还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项按照5%支付滞纳金。其后，原告依约向窦建民、被公安王玉冬发放贷款4万元。现窦建民、被告王玉冬未按协议约定履行对原告的支付和清偿义务，违反了个人二手住房贷款合同及信用卡爱家分期付款领用合约的约定，根据上述合同约定，原告有权解除合同并要求被告履行清偿义务，行使担保物权。另，借款人窦建民于2016年死亡，被告窦晓野系窦建民、被告王玉冬的婚生子女，被告窦井荣、李凤荣为窦建民的父母。故请求判令1、解除原告与窦建民、被告王玉冬签订的个人二手住房贷款合同（编号：2015年东中银消贷字259号）；2、请求判令解除原告与窦建民、被告王玉冬签订的信用卡爱家分期付款合同（编号：中银丹东东港支行2015年爱家第018号）；3、请求判令被告立即偿还原告（截至2016年11月21日）住房贷款本金152659.21元、利息2537.65元，并自2016年11月22日起至判决解除合同之日止，按年利率4.9%给付利息；4、请求判令被告立即偿还原告（截至2016年11月21日）信用卡爱家分期贷款本金36097.51元、手续费4533.34元、利息376.34元、滞纳金1310.48元并自2016年11月22日起至判决解除合同之日止，按年利率18.25%支付利息并按照合同约定对在到期还款日后产生的应还未还部分款项5%支付滞纳金；5、请求判令被告偿还原告律师费5000元；6、请求判令原告对窦建民、被告王玉冬提供抵押担保的房产享有优先受偿权；7、请求判令被告窦晓野、李凤荣、窦井荣在继承窦建民遗产的范围内承担偿还窦建民债务的义务。被告王玉冬、窦晓野辩称，原告所述属实，也同意原告各项诉讼请求，但我们暂时没有偿还能力。被告李凤荣、窦井荣未到庭亦无答辩。经审理查明，借款人窦建民于2016年7月去世，被告窦晓野、窦井荣、李凤荣系窦建民独子、父亲及母亲。2015年11月14日，窦建民、被告王玉冬与案外人陈景全签订房屋买卖合同，约定窦建民、被告王玉冬以24.7万元的价格购买东港市新兴管理区银河小区8号楼605室房屋。2015年12月16日，原告与窦建民、被告王玉冬签订个人二手住房贷款合同（编号：2015年东中银消贷字259号），约定原告向窦建民、被告王玉冬提供16万元贷款，用于购买东港市新兴管理区银河小区8号楼605室房屋，贷款期限120个月，从2015年12月16日起至2025年12月16日止；贷款利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，以中国人民银行公布的相应期限贷款基准作为浮动利率标准；付息方式为按月付息；逾期罚息利率为合同约定贷款利率水平加收50%；还款方式为等额本息；贷款发放为受托支付，放款账户户名为陈景全；同时约定借款人、担保人死亡或宣告死亡、宣告失踪等，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、有权终止或解除本合同及其他合同、有权对抵押房屋行使抵押权、有权要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权导致的律师费、诉讼费等相关损失；约定窦建民、被告王玉冬以所购买的东港市新兴管理区银河小区8号楼605室房屋作为抵押物提供担保，双方于当日办理了房屋他项权证书，期限为2015年12月16日至2025年12月16日。2015年12月17日原告按照合同约定向户名为陈景全的账户放款16万元。窦建民、被告王玉冬自2016年1月17日至2016年9月17日共计偿还原告本金7340.79元、利息4484.19元，截至2016年11月21日止尚欠原告本金152659.21元、利息2537.65元。2015年12月23日，窦建民、被告王玉冬向原告申请40000元的信用卡爱家分期付款业务，用于装修房屋，贷款期限36个月；还款方式为按月还本；分期手续费按月收取，适用手续费率为当月还款本金12%，如未按期还款，自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收利息，日利率为万分之五。除按照约定每期支付本金利息外，还应对到期还款日后产生的应还款部分款项5%支付滞纳金，逾期超过三个月的，应支付全部欠款。同日，双方又签订爱家分期补充协议一份，约定被告在未能清偿爱家分期业务全部债务前，不得解除原、被告签订的个人二手住房贷款合同（编号：2015年东中银消贷字259号）约定抵押物的抵押登记。窦建民、被告王玉冬自2016年2月4日起至2016年7月5日止共计偿还贷款本金3773.05元、手续费396.1元。截至2016年11月21日止尚欠原告本金36097.51元、手续费4533.34元、利息376.34元。本院所确认的上述事实，有原、被告的陈述、个人二手住房贷款合同、房屋他项权证、信用卡爱家分期业务申请及审批表等证明材料在卷为凭，这些证明材料已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，原告与窦建民、被告王玉冬2015年12月16日及2015年12月23日签订的《个人二手住房贷款合同》和《信用卡爱家分期付款合同》是当事人双方真实意思表示。原告如期履行了向被告发放贷款的义务，被告只履行了部分按月还款的义务。自2016年7月被告即不履行还款义务，系违约行为。原告依据合同提出解除2015年东中银消贷字259号《个人二手住房贷款合同》及中银丹东东港支行2015年爱家第018号《信用卡爱家分期付款合同》的诉求本院予以支持。被告应当承担继续履行返还借款本息的义务。被告应按合同约定承担原告实现债权的律师费。原告对被告抵押的东港市新兴管理区桥南银河小区8号楼605室房屋的折价或变卖、拍卖的价款优先受偿。被告窦晓野、李凤荣、窦井荣亦应在继承窦建民遗产的范围内承担偿还窦建民债务的义务。但原告在与被告签订的《信用卡爱家分期付款合同》中关于手续费、利息、滞纳金的合计计算方式违反相应法律法规的强制性规定，故本院对相关滞纳金的请求不予支持。综上，原告的诉讼请求合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告与窦建民、被告王玉冬签订的2015年东中银消贷字259号《个人二手住房贷款合同》；二、解除原告与窦建民、被告王玉冬签订的中银丹东东港支行2015年爱家第018号《信用卡爱家分期付款合同》；三、被告王玉冬于本判决生效后十日内偿还原告二手住房借款本金152，659.21元，给付拖欠利息2，537.65元，合计155，196.86元，自2016年11月22日起至本判决确定的解除合同之日止以本金152，659.21元按年利率4.9%的标准支付利息；四、被告王玉冬于本判决生效后十日内偿还原告房屋装修借款本金36，097.51元、手续费4，533.34元、利息376.34元，合计41，007.19元，自2016年11月22日起至本判决确定的解除合同之日止以本金36，097.51元按年利率18.25%的标准支付利息；五、被告王玉冬于本判决生效后十日内给付原告律师费5000元；六、原告对窦建民、被告王玉冬按揭购买的东港市新兴管理区桥南银河小区8号楼605室房屋折价或者拍卖、变卖该财产的价款在上述价款范围内享有优先受偿权；七、被告窦晓野、李凤荣、窦井荣在继承窦建民遗产的范围内承担偿还责任；八、驳回原告其他诉讼请求。如被告未按本判决履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2130元，由被告王玉冬承担。此款原告已预交，被告王玉冬于本判决发生法律效力后十日内将此款一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于辽宁省丹东市中级人民法院。审判员  王晓蕾二〇一七年二月二十一日书记员  金照岩