江苏省东海县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0722民初5971号原告：江苏东海农村商业银行股份有限公司，住所地东海县牛山街道海陵东路8号。法定代表人：张华，理事长。委托诉讼代理人：陈洁，江苏和济律师事务所律师。被告：连云港茅河矿业有限公司，住所地东海县山左口乡殷庄。法定代表人：岳传贵，董事长。被告：连云港岩河保温建材有限公司，住所地东海县山左口乡南古寨村。法定代表人：刘磊，董事长。被告：江苏白龙马面业有限公司，住所地东海县山左口乡团林村。法定代表人：郝小雷，董事长。委托诉讼代理人：解绍娟，该公司会计。委托诉讼代理人：鲍可文，东海县山左口法律服务所法律工作者。被告：东海县大江铝塑制品有限公司，住所地东海县开发区东区明珠路东侧，弘原制衣南侧。法定代表人：刘志，董事长。委托诉讼代理人：李心宜，连云港市海州区新东法律服务所法律工作者。被告：岳传贵，男，1967年11月11日生，汉族，住东海县。委托诉讼代理人：李旭辉，江苏瑞宏律师事务所律师。被告：陈钦侠，女，1964年8月12日生，汉族，住东海县。委托诉讼代理人：李旭辉，江苏瑞宏律师事务所律师。被告：刘廷江，男，1956年8月30日生，汉族，住东海县。委托诉讼代理人：李心宜，连云港市海州区新东法律服务所法律工作者。被告：王云枫，女，1963年10月5日生，汉族，住东海县。委托诉讼代理人：李心宜，连云港市海州区新东法律服务所法律工作者。原告江苏东海农村商业银行股份有限公司（以下简称“东海农商银行”）与被告连云港茅河矿业有限公司（以下简称“茅河矿业公司”）、连云港岩河保温建材有限公司（以下简称“岩河保温公司”）、江苏白龙马面业有限公司（以下简称“白龙马公司”）、东海县大江铝塑制品有限公司（以下简称“大江铝塑公司”）、岳传贵、陈钦侠、刘廷江、王云枫金融借款合同纠纷一案，本院2016年8月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告东海农商银行的委托诉讼代理人陈杰，被告白龙马公司的委托诉讼代理人谢绍娟、鲍可文，被告大江铝塑公司、刘廷江、王云枫共同委托诉讼代理人李心宜、被告岳传贵、陈钦侠共同委托诉讼代理人李旭辉到庭参加诉讼，被告茅河矿业公司、岩河保温公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东海农商银行向本院提出诉讼请求：1、八被告连带偿还借款本金1000万元及利息、逾期罚息（利息按年利率10.92%计算，自2015年5月21日起至付清之日止；逾期罚息按年利率5.46%计算，自2015年9月21日起至付清之日止）；2、原告对被告岩河保温公司提供的抵押财产进行拍卖、变卖并享有优先受偿权。事实和理由：2014年11月25日，原告与被告茅河矿业公司签订《流动资金循环借款合同》一份，约定茅河矿业公司向原告借款1000万元，用于还款，借款期限自本合同生效之日起至2015年9月20日止；在该期限内，借款人可循环适用上述借款额度，以借据记载为准；借款年利率10.92%，逾期还款罚息为合同约定贷款利率水平上加收50%。同日，原告与被告岩河保温公司签订《最高额抵押合同》一份，约定以岩河保温公司的相关机器设备为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围包括借款本息、罚息等。被告白龙马公司、大江铝塑公司、岳传贵、陈钦侠、刘廷江、王云枫对上述全部债务提供连带责任保证，并分别签订了《最高额保证合同》。上述合同签订后，原告于2014年11月25日向被告茅河矿业公司支付300万元，于2014年11月26日分两次支付600万元，于2014年11月27日支付100万元，共计1000万元。贷款到期后，经原告多次催要，被告茅河矿业公司仅偿还了该借款2015年5月20日之前的利息，借款本金及此后利息、罚息均未归还。被告茅河矿业公司未作答辩。被告岩河保温公司未作答辩。被告大江铝塑公司、刘廷江、王云枫共同答辩称：1、原告违规发放贷款，主合同无效，答辩人不承担保证责任。《贷款通则》第二十四条第一款第二项规定，对未清偿原有贷款债务的，不得对其发放贷款。本案主合同无效，担保合同也应无效。2、原告与被告茅河矿业公司恶意串通欺诈答辩人，答辩人不承担保证责任。2014年11月25日之前，被告茅河矿业公司签发多张300万元贷款到账确认单给原告，由原告操作贷款，双方于2014年11月25日签订借款合同，没有审批时间，到账确认单中有涂改现象，把2014年11月25日改成11月26日，明显是串通行为。而且，借款合同、担保合同的签订地点是虚假的，严重违规。借款人并未得到资金，借款属于借新还旧。3、借款合同上并未写明“新贷还旧贷”，而是“流动资金贷款”，担保人并不知情，直至2016年1月26日才知道是借新还旧。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条规定：主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。4、原告的经办人拿着空白合同到答辩人处称茅河矿业公司要买原料缺少资金100万元，要求担保100万元，直到接到诉状后才知道借款合同是1000万元，才知道是借新还旧。综上，请求依法驳回原告对答辩人的诉讼请求。被告白龙马公司的答辩意见同上。被告岳传贵、陈钦侠对原告主张的事实及诉讼请求均无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议事实和证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1、原告举证2014年11月25日《流动资金循环借款合同》1份、借款借据4张、贷款到账确认书4张，证明原告与被告茅河矿业公司的借款合同合法有效，原告已经履行了发放贷款的义务。被告白龙马公司、大江铝塑公司、刘廷江、王云枫质证认为借款合同约定的借款用途不属于流动资金的贷款范围，内容违法，应认定无效；贷款到账确认单的日期有涂改，真实性有异议，而且与借款合同是同一日，没有审批和审查期间。2、原告举证《最高额保证合同》5份，证明各保证人的保证合同合法有效。被告白龙马公司、大江铝塑公司、刘廷江、王云枫对其签订的保证合同的真实性、合法性、关联性均有异议，认为合同实际签订的地点与合同约定不符，而且只在合同的最后一页进行了签字，并未阅读借款合同和担保合同的内容。被告岳传贵、陈钦侠对上述所有证据均无异议。经审查本院对原告所举上述证据的真实性、关联性均予以确认。对于证据的合法性在判决说理部分进行分析。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实与原告主张一致。另查明，2013年11月18日，原告与茅河矿业公司签订《流动资金借款合同》，约定茅河矿业公司向原告借款1000万元，借款期限自2013年11月18日起至2014年11月15日止，合同还约定了其他内容。岳传贵、连云港龙必达实业有限公司、白龙马公司与原告分别签订《保证合同》，对该债务提供连带责任保证。借款到期后，因茅河矿业公司按约偿还借款出现困难，原告与之协商以新贷偿还旧贷。此后便发生了原告诉称的上述内容。还查明，涉案2014年11月25日《流动资金循环借款合同》第二条明确约定，本合同项下借款的用途为满足借款人生产、经营中的流动资金需要，具体贷款用途为还款。《最高额保证合同》首部写明“保证人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债权提供保证担保”，并在第十二条特别声明条款中写明并加黑提示“债权人已提请保证人注意对本合同各印就条款作全面、准确的理解，并应保证人的要求做了相应的条款说明。签约各方对本合同含义认识一致”。原告与被告岩河保温公司签订的《最高额保证合同》约定，被告岩河保温公司自愿以机器设备为被告茅河矿业公司自2014年11月25日至2015年9月20日所形成的最高本金余额为1000万元提供担保，抵押权人为原告。双方依法办理了抵押登记，登记担保债权数额为200万元，抵押物情况详见抵押清单。本院认为：以新贷偿还旧贷并未违反法律、行政法规的强制性规定，本院对《流动资金循环借款合同》的效力予以确认。被告白龙马公司、大江铝塑公司、刘廷江、王云枫抗辩认为该合同无效，无法律依据，本院不予采纳。被告大江铝塑公司、刘廷江、王云枫应当依据《最高额保证合同》的约定，对本案债务承担保证责任。理由如下：1、被告大江铝塑公司、刘廷江、王云枫作为完全民事行为能力主体，其在签订保证合同时应尽到相应的注意义务，对主债务、保证范围、保证责任的承担等担保合同所涉主要内容应当进行审查。其主张的“没有看借款合同和担保合同”、“只在合同的最后一页进行了签字”等抗辩理由不能作为其不按合同约定履行保证责任的理由，涉案担保合同均合法有效。2、2014年11月25日《流动资金循环借款合同》第二条明确约定，“本合同项下借款的用途为满足借款人生产、经营中的流动资金需要，具体贷款用途为还款”；《最高额保证合同》首部明确写明“保证人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债权提供保证担保”，在第十二条特别声明条款中明确写明并加黑提示“债权人已提请保证人注意对本合同各印就条款作全面、准确的理解，并应保证人的要求做了相应的条款说明。签约各方对本合同含义认识一致”。在上述约定的情形下，应认定原告已经就借款用途及相关主要内容向保证人作出了说明，保证人在保证合同上签字后应当认定其对借新还旧的事实知道或应当知道。相关保证人抗辩的“不知道是借新还旧”、“原告的工作人员称要求担保100万元用于购买原料”、“签订的合同是空白的”等无相关证据予以证明，且与合同约定不符，本院不予采纳。参照《中国人民银行关于借新还旧贷款中保证人责任问题的复函》，保证人与贷款人针对借新还旧的新借款合同签定了保证合同，若能证明保证人在作出保证时，对其所保证的主合同的内容是明确知悉的、并且其意思表示是真实的，保证人即应履行保证合同所确定的义务。综上，被告大江铝塑公司、刘廷江、王云枫应当对本案全部债务承担连带保证责任。同理，被告白龙马公司的抗辩意见与上述被告基本相同，均不能成立。被告白龙马公司作为新贷和旧贷的同一保证人，应当承担连带保证责任。被告岳传贵、陈钦侠认可原告的诉讼请求，本院予以确认。被告岩河保温公司自愿对本案债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告可就本案债权对抵押物实现抵押权。被告茅河矿业公司、岩河保温公司放弃抗辩权利，本院依法缺席判决。综上，对原告的全部诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条，第七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告连云港茅河矿业有限公司于本判决生效之日起十日内向原告江苏东海农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1000万元及利息、逾期罚息（利息按年利率10.92%计算，自2015年5月21日起至付清之日止；逾期罚息按年利率5.46%计算，自2015年9月21日起至付清之日止）。二、被告江苏白龙马面业有限公司、东海县大江铝塑制品有限公司、岳传贵、陈钦侠、刘廷江、王云枫对上述债务承担连带清偿责任。三、原告江苏东海农村商业银行股份有限公司可以对被告连云港岩河保温建材有限公司提供的抵押财产协议折价或拍卖、变卖抵押财产进行优先受偿（在本判决第一项确定的债权范围内，且不能超过登记债权数额200万元）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费81800元，由被告连云港茅河矿业有限公司、江苏白龙马面业有限公司、东海县大江铝塑制品有限公司、岳传贵、陈钦侠、刘廷江、王云枫负担（原告已预付，被告于本判决生效之日起十日内支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按双方当事人的人数提出副本，上诉于连云港市中级人民法院，同时根据《诉讼费交纳办法》的有关规定，向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费81800元。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农业银行苍梧支行，账号：44×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  蔺玉林代理审判员  孙 方代理审判员  陈海珊二〇一七年二月四日书 记 员  沈 玮法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。（二）、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（三）、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。（四）、《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的除外。（五）、《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。（六）、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。（七）、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条：主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。（八）、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十三条：抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款低于抵押权设定时约定价值的，应当按照抵押物实现的价值进行清偿。不足清偿的剩余部分，由债务人清偿。二、上诉须知当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。