海南省三亚市城郊人民法院 刑 事 判 决 书 （2016）琼0271刑初275号 公诉机关三亚市城郊人民检察院。 被告人冯香聪，男，1983年8月2日出生于海南省万宁市，汉族，大学本科文化，户籍地住址海南省万宁市，捕前在三亚市无固定住所，原中国民生银行股份有限公司三亚分行金融一部负责人。因涉嫌犯诈骗罪于2015年6月17日被抓获，同日被刑事拘留，2015年7月25日被逮捕。现押于三亚市第二看守所。 辩护人陈相如，海南言必信律师事务所律师。 辩护人黄进，海南言必信律师事务所律师。 三亚市城郊人民检察院以三城检公诉刑诉[2016]224号起诉书指控被告人冯香聪犯诈骗罪，于2016年3月16日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭分别于2016年9月14日、2016年10月21日、2017年2月17日三次公开开庭审理本案。三亚市城郊人民检察院指派检察员练晶晶、代理检察员吴直榜出庭支持公诉，被告人冯香聪及其辩护人陈相如、黄进到庭参加诉讼。期间，被告人冯香聪申请证人陈**出庭作证，本院依法予以传唤。经三亚市中级人民法院批准，延长审限三个月；三亚市城郊人民检察院二次申请延期审理，本院予以照准。现已审理终结。 三亚市城郊人民检察院指控：2013年4月份，被告人冯香聪被中国民生银行股份有限公司(以下简称“民生银行”)聘为三亚分行金融一部负责人，负责农业企业贷款业务。期间，被告人冯香聪利用业务关系向贷款企业负责人举借巨额资金，并使用这些负债资金投资车行和前往澳门赌博。 2014年6月，被告人冯香聪在三亚市妙林村某投资有限公司介绍贷款业务时，得知在场的某农业开发有限公司(以下简称“某公司”)股东兼法人代表方*想用公司一块877亩土地办理抵押贷款。被告人冯香聪此时因赌博和投资亏损无力偿还此前所借债务，便想以帮忙办理贷款之名骗取某公司钱款。被告人冯香聪向方*表示其公司所属土地估计能贷款人民币8000万元（以下币种均为人民币）。两人经过协商后，被告人冯香聪于当月下旬安排冯*凡以海口戴德土地评估咨询公司的名义前往白沙勘察土地，方*则安排公司财务经理陈**与其对接具体贷款事宜。事后，被告人冯香聪谎称某公司所属土地价值评估结果为一亿多元，可以申请贷款8000万，并要求方*在贷款出来后支付300万元辛苦费。不久，被告人冯香聪便称贷款项目已经通过民生银行三亚分行评审会，上报民生银行华南审贷中心，并以资金周转为名要求方*提前支付150万元的辛苦费。2014年7月4日，方*通过朋友王*的账户转账150万元至被告人冯香聪控制的冯*运的账户内。之后，陈**一直追问贷款进度，被告人冯香聪便说某公司的注册资本过少，要求增资至1000万元，并在陈**提交完材料后向方*索要剩余150万元辛苦费。2014年8月19日，方*通过自己的账户再次转账150万元给被告人冯香聪。 此后，陈**经多次催问不见银行放款，便到民生银行三亚分行询问，发现民生银行并未受理某公司的贷款申请。为此方*便要求被告人冯香聪归还办理贷款的辛苦费。被告人冯香聪归还30万元辛苦费后，继续谎称自己有关系有能力办下贷款，并给陈**发送了一份自己更改过的估价表(估价时间为2014年8月21日，土地估价为11210.29万元，经查证估价表原始土地估价为4779.09万元)。陈**收到估价表后拿估价表和公司资料到民生银行三亚分行咨询，发现某公司根本不符合民生银行的贷款条件。当其欲再次联系被告人冯香聪时，发现被告人冯香聪已经逃匿。 2014年12月9日，方*向公安机关报案，公安干警于2015年6月17日在广东省广州市番禺区南村镇欧泊小区将被告人冯香聪抓捕归案。 针对上述指控，公诉机关当庭出示并宣读了相关的证据，据此认为，应以诈骗罪追究被告人冯香聪的刑事责任，请求法院依法判处。 被告人冯香聪当庭辩称：其不认识方*，也未诈骗某公司的钱财，其从未说过某公司所属土地价值约一亿多元，可以申请贷款8000万元；其收到某公司的材料后，曾让其他工作人员录入银行授信系统，但其忘记是何时录入；其此前就曾向陈**借钱并已归还，涉案的300万元是其向陈**借款所得，其所归还的30万元是支付欠款的利息；其在公安侦查阶段的供述并非真实意思表示。 其辩护人提出如下辩护意见：被告人冯香聪对涉案的300万元没有非法占有的目的，该300万元是借款还是贷款辛苦费存疑，且被告人取得300万元款项在先，隐瞒土地真实价值在后，存在逻辑矛盾，不能以此证明被告人取得该300万元时具有非法占有的目的，方*、陈**、陈**与某公司具有法律上的利害关系，其等人的证言不能单独作为认定案件事实的根据，综上，公诉机关指控被告人冯香聪诈骗某公司300万元的事实不清、证据不足，根据疑罪从无原则，请求判决被告人冯香聪无罪。 经审理查明：2013年4月份，被告人冯香聪被中国民生银行股份有限公司(以下简称“民生银行”)聘为三亚分行金融一部负责人，负责农业企业贷款业务。 2014年年初，被告人冯香聪与三亚某投资有限公司的董事长陈**因三亚民生银行的存款业务往来相识。2014年4月份，被告人冯香聪以资金周转为由向陈**借款150万元，并表示将支付给陈**9万元的收益；陈**表示同意并吩咐其公司职员陈**转账150万元给冯香聪，其中通过陈**的账户转账100万元至陈*召的账户，通过方*的账户转账50万元至钟*清的账户。2014年5月至6月，被告人冯香聪分四次还款共计161.4万元。 2014年6月，被告人冯香聪向被害人陈**表示民生银行对农业、林业等项目贷款有许多优惠政策，并告知陈**可通过收购一家有土地的农业公司运作项目，其可帮忙运作贷款业务。后陈**通过王*须的介绍相中白沙黎族自治县某农业开发有限公司，并安排陈**负责接洽收购事宜。陈**在收购前将某公司的相关资料提供给被告人冯香聪，冯香聪看完资料后表示可以贷款，并估算至少可以贷款8000万元，让陈**放心收购该公司。陈**将上述情况向陈**汇报后，按陈**的要求继续跟进某公司的收购工作，与冯香聪对接具体贷款事宜。期间，被告人冯香聪以三亚民生银行没有贷款审批权，银行人事关系复杂需要打点为由向陈**等人提出收取300万元的办理贷款辛苦费，陈**等人后表示同意。 2014年6月底，被告人冯香聪电话联系罗**，称需要做某公司的抵押贷款评估业务。罗**随即安排冯*凡以海口戴德土地评估咨询公司（以下简称戴德公司）的名义与陈**等人前往白沙勘察土地。后被告人冯香聪向陈**提出先支付150万元办理贷款辛苦费。2014年7月4日，陈**通过朋友王*的账户向被告人冯香聪控制的冯*运银行账户内转账150万元。 2014年8月7日，陈**完成某公司的收购工作，某公司的法定代表人变更为方*。在此期间，陈**一直追问贷款进度，被告人冯香聪便说某公司的注册资本过少，要求增资至1000万元。2014年8月13日，某公司增资至1000万元。陈**提交相关材料提交给被告人冯香聪后，冯香聪以办理贷款需打点关系为由向陈**索要剩余150万元辛苦费。2014年8月19日，陈**通过方*的账户再次转账150万元给被告人冯香聪。 此后，陈**经多次催问不见银行放款，便到民生银行三亚分行询问，发现民生银行并未受理某公司的贷款申请。为此陈**等人便要求被告人冯香聪归还办理贷款的辛苦费。被告人冯香聪归还30万元辛苦费后，继续谎称自己有能力办下贷款，并于2014年10月9日给陈**发送了一份自己更改过的估价表(估价落款时间为2014年8月21日，土地估价为11210.29万元，经查证估价表原始土地估价为4779.09万元)。陈**收到估价表后拿着估价表及某公司的资料到民生银行三亚分行咨询，发现某公司根本不符合民生银行的贷款条件，当其欲再次联系被告人冯香聪时，发现被告人冯香聪已经逃匿。 2014年12月9日，被害人方*向公安机关报案，公安干警于2015年6月17日在广东省广州市番禺区南村镇欧泊小区将被告人冯香聪抓捕归案。 上述事实，有下列证据证实： 1.物证：作案通讯工具三星牌手机一部，经被告人冯香聪当庭辨认没有异议。 2.书证 （1）常住人口查询，证实被告人冯香聪出生于1983年8月2日等基本身份信息情况。 （2）报案书，证实方*于2014年12月9日报案称2014年6月份开始，原民生银行三亚分行公司金融一部总经理冯香聪以帮忙办理贷款的名义诈骗某公司300万元。 （3）抓获经过，证实2015年6月17日2时许，广州市公安局南村派出所民警配合三亚市公安局河西分局民警在广州市番禺区南村镇万科欧泊小区A43202房将涉嫌诈骗的冯香聪抓获，并移交河西公安分局处理。 （4）扣押物品清单、退还物品清单，证实抓获被告人冯香聪时，公安民警从其处扣押三星牌手机一部（手机号码为1366057****）、车牌号为粤CVU7**标致汽车一辆，该汽车已退还韦晓丹。供的说明三份及授信评估机构一览表，分别证实根据该行授信风险管理系统记录，截止至2014年12月15日，该行未发起某 （5）民生银行提供的民生银行营业执照、组织机构代码、应聘人员简历表、员工招聘批复，分别证实民生银行的经营资质，被告人冯香聪于2013年3月29日被民生银行录用。 （6）民生银行提农业开发有限公司的授信申请流程；该行客户仅海南天地人生态农业有限公司使用海口戴德土地评估咨询有限公司出具的评估报告，冯香聪在该行工作期间的工作邮箱为：fengxiangcong@cmbc.com.cn；并证实2014年6月至2014年7月23日期间，海口戴德土地评估咨询有限公司入选民生银行三亚分行授信业务资产评估中介机构。 （7）陈**提供的申请贷款民生银行资料清单、授信申请书，证实被告人冯香聪向陈**提供用于申请贷款需准备的相关资料清单。 （8）某公司营业执照、税务登记证、组织机构代码证、核准变更登记通知书二份、国有土地使用证，分别证实白沙黎族自治县某农业开发有限公司成立于1997月12月17日，原法定代表人为许琼东，注册资本为40万元，2014年8月7日法定代表人变更为方*，并于2014年8月13日增加注册资本为1000万元；并证实某公司用于办理抵押贷款的土地面积为877亩。 （9）贷款过桥费转账账号、中国工商银行个人业务凭证、中国民生银行电子银行业务回单、中国民生银行支付业务回单四份，分别证实被告人冯香聪向陈**借款150万元的客户贷款过桥费时手写提供的转账账号，2014年4月29日，从陈**的工商银行账户转出100万元至陈*召账户，从方*的民生银行账户转出50万元至钟*清账户；并证实冯香聪于2014年5月14日通过冯*运账户转账9万元至方*账户，2014年5月20日通过庄*辉账户转账70万元至方*账户，2014年5月23日通过钟*清账户转账2.4万元至方*账户，2014年6月5日通过冯香聪账户转账80万元至方*账户。 （10）平安银行转账凭证、交通银行网上转账电子回执，分别证实2014年7月4日通过王*平安银行账户向冯*运中国银行账户转账150万元，2014年8月19日通过方*交通银行账户向冯香聪交通银行账户转账150万元。 （11）冯*运的中国银行账户的明细清单，证实2015年7月4日，收到王*通过在平安银行账户转入的150万元，当天分别给冯书海账户转出40万元，给李*生账户转出30万元，给王恩选账户转出50万元，给王*菲账户转出转出5万元。 （12）冯香聪的交通银行账户的流水清单及转账业务受理单据，证实2014年8月19日方*通过账户转入冯香聪尾号为6698的账户150万元，当天冯香聪通过该账户分别转给王*2万元、庄*辉10万元、李*生15万元、刘*大8.3万元、陈*运90万元、吴*平15万元、李*发15万元、取现3万元。 （13）冯香聪诈骗300万元的流向情况及说明表，证实被告人冯香聪于2014年7月4日、2014年8月19日骗入300万元后的具体资金流向。 （14）冯香聪骗款说明及银行流水明细，证实冯香聪曾向海南某实业有限公司总经理李*生借款100万元，后冯香聪陆续还款，但尚未全部还清。 （15）民生银行支付业务回单，证实被告人冯香聪于2014年9月2日通过其6230584000000012220的账户向方*账户62262218********转账30万元。 （16）农用地估价结果一览表三份、QQ邮箱收件箱截图一份，分别证实冯*凡发送给被告人冯香聪的农用地估价结果一览表，其内容关于白沙黎族自治县某农业开发有限公司的白国用（1998）字第20号面积为877亩的农用地。经评估，单位面积地价为81.74元/平方米，总地价为4779.09万元；被告人冯香聪将该一览表的单位面积地价修改为191.74元/平方米，总地价修改为11210.29万元后分别于2014年10月8日、2014年10月9日以邮件形式发送至柏*生、陈**的邮箱内。 （17）麦*香提供的海口戴德公司员工名单、某公司的资料、土地估价一览表及麦*香对土地价值估价一览表的辨认，分别证实某公司拥有的农用地土地估价为4779.09元；2013年1月至2014年12月所有员工，其中无冯*凡；关于海口戴德出具的13家估价一览表的事实；麦*香指出估价结果为11210.29元的估价表并非其公司出具的估价表。 （18）麦*香提供的说明、农用地估价结果一览表20份，证实海口戴德土地评估咨询有限公司自2013年10月至2014年8月总共为民生银行三亚分行金融一部总经理冯香聪出具过20分资产评估预评结果表，其中就包括了某农业开发有限公司，但至2015年7月23日止从未出过正式报告。 （19）出入境记录查询，证实2010年12月至2014年7月间，被告人冯香聪曾多次前往香港、澳门等地。 （20）冯*运的中国银行、民生银行、邮储银行、光大银行、农业银行、建设银行、交通银行、工商银行账户流水；冯香聪的中国银行、建设银行、交通银行、农业银行、平安银行、民生银行、工商银行、邮储银行、光大银行账户流水，证实冯香聪与方*之间的资金往来就三笔，分别是两笔150网转款和2014年9月2日一笔由冯香聪转至方*账户的30万。 （21）提取笔录、冯香聪所使用的手机短信截图、QQ邮箱收件箱截图一份，公安干警通过对被告人冯香聪持有使用的三星牌S5白色手机内的短信进行提取，证实陈**打电话联系被告人冯香聪，冯香聪不接电话及冯香聪遭多人催促转款的事实；并证实陈**于2014年9月30日上午9时3分给冯香聪发邮件，邮件内容为：“冯总：你这样逃避是没有用的，你在不接电话，我们法务部将走法律程序，你这样不接电话、不回电话、不回信息，你在10点前在不回复，我们会以为你携款私逃了，希望你速回电话。不然我们就报警了。” （22）林*飞提供的车行经营单据，证实其与冯香聪合伙经营的车行总支出248万元，冯香聪投入102万元，提走一辆价值44.5万元的宝马车，实际亏损57.5万元。 （23）关于调取民生银行对公放款比例40%及与冯香聪随行的两位同事的情况说明，证实三亚市公安局河西分局刑警大队办案人员经向民生银行三亚分行工作人员（秦*平、杨*亮、柏*生、欧*等人）核实，其银行的对公贷款业务未印有相应书证，民生银行三亚分行的准入评估机构对需贷款的企业资产评估出来的价值基本按照百分之四十的比例核查后放款，民生银行三亚分行工作人员均表示没有参与过某农业开发有限公司的贷款业务。 3.证人证言 （1）陈**的证言，证实在三亚民生银行成立后，冯香聪到某公司自称是民生银行的总经理，说他是受汪行长指派过来见陈总（陈**），已经有预约了，其便向陈**汇报，过了没多久陈**就让其把公司财务胡*静叫到办公室。之后冯香聪多次到某公司，还在某公司吃过饭，其知道公司将存在农行的一笔一亿多元的存款转到民生银行，因为当时存款到民生银行要用公司的公章和证件，所以其知道这个事情。有一次陈**让其到他的办公室，当时冯香聪也在，陈**对其说冯香聪那边有两个客户要资金周转，等贷款下来就还，让其负责跟进一下，接着陈**将银行卡交给其，因为当时陈**卡里不足150万元，跟其说他已经跟方总（方*）说好了，让其从陈**卡里转100万元，剩下的50万元去找方*。然后其就让冯香聪发账号给其。当时冯香聪说因为那些都是他的客户，冯香聪用手机发信息给其不太方便，就写了一个单给其，上面写了两个账号，一个陈*召、一个钟*清。当时其让冯香聪写在其笔记本上，然后其就从陈**账户通过柜台转了100万元到陈*召的账号，从方*账户通过网银转了50万元到钟*清的账号，这些凭证其都有保存。因为当时冯香聪跟陈**说这两笔资金是客户贷款过桥费，约定给9万元的收入，后面冯香聪就给方*的账户转了9万元。后来还款的时候冯香聪只还了70万元，还差80万元不能及时还款，就说客户贷款还没下来，客户再补偿2.4万元的收益，隔了一段时间冯香聪把80万元也还了。冯香聪在某公司吃饭时就经常跟陈**说很多集团公司项目做的那么大，有那么多子公司，都是贷款拿银行的钱去运作项目。民生银行对农业、林业项目贷款有很多优惠政策，政府也很支持，跟陈**说可以考虑收购一些经营不下去的有土地的农业公司，公司前期只需要花一两千万，就可以运作一大项目。后来陈**就拜托朋友去找类似的项目，当时通过王*须在白沙找到某公司。 2014年6月份左右，陈**让其负责去接洽收购事宜，在收购前其先把某公司的营业执照、土地证、林权证等资料交给冯香聪，让他确定是否满足民生银行的贷款要求，如果符合就收购，不行就放弃。因为如果收购了没有贷款资金项目很难运作起来。冯香聪看完资料过几天后就说可以贷款，按他初步估算至少可以贷款8000万元，让陈**放心收购。其向陈**反馈后，其就继续跟进公司收购事宜。期间，冯香聪向陈**提出民生银行人事关系复杂，给他300万元由他全权负责贷款的事情，并让其把所有的资料按照他的要求交给他就行，所以其一直是跟冯香聪对接而没有跟他下属的员工对接过。如果不是这样子的话，其等人可能早发现冯香聪骗人。在其负责收购某公司的过程中，冯香聪向陈**提出先给150万元好处费去运作三亚银行这边的关系。冯香聪要300万元好处费和第一笔好处费由陈**出，这个事情其和方*都是知道的，但是陈**通过王*转钱其和方*是事后看凭据才知道的。直到8月份，某公司才顺利收购完毕，法定代表人变更登记为方*。接着其按照冯香聪的意思将注册资本增加到1000万元，以达到民生银行的贷款要求。后面其将资料全部交给冯香聪，冯香聪收到资料后就说可以了。其反馈给陈**后，冯香聪就提出给150万元去运作民生银行深圳华南审贷会。陈**就让其和方*汇报，通过方*的账户转了150万元给冯香聪。因为王*那笔钱是陈**打电话让人转的，转的也不是冯香聪的账户，转方*那150万元时，其找冯香聪要账户，冯香聪给了一个别人的账户给其，是谁的其不记得了，当时其就要求冯香聪提供本人的账户。因为方*的账户是民生银行的账户，也是冯香聪拉存款的时候办理的，其就让冯香聪提供民生银行账户给其，冯香聪说民生银行系统后台对他们这些工作人员都有监控，就给了其冯香聪的交行账户。其转完钱后，每隔几天就会问贷款的进度，冯香聪总是回答说资料已经在审贷会了，审贷会有几个人，要通过银行系统一关一关过，没那么快，让其不要着急。这些进展其都向陈**及方*汇报。后来其多次去银行也找不到冯香聪，问工作人员就说不在，是汪洋行长提醒陈**，其等人才去核实，才发现被冯香聪骗了，工作人员说根本不了解某公司和项目贷款的事。然后其就开始向冯香聪追款，要求冯香聪退还300万元好处费。刚开始追问时，冯香聪说虽然他不在银行上班了，关系还在，要其不要担心。追到最后冯香聪就退了30万元，再后面联系冯香聪就经常不接电话，发信息也不回，一直追冯香聪退钱，催急了冯香聪还说他有信心把贷款办下来，他一直还在办理该笔贷款。为了使其相信，冯香聪就把土地评估报告通过邮箱发给其，告诉其评估价值一个多亿。后来警察找其补做笔录时其才知道评估价值被修改了。当时冯香聪发评估价值给其，还让其去跟柏*生核实其有办理贷款。其找到柏*生后，柏*生告诉其正常的贷款流程不是这样的，按其目前提供的资料不符合民生银行的放款要求。再接下来就联系不上冯香聪了，也找不到人，其等人就选择了报警。 并证实冯香聪曾以客户过桥贷款费用为由向陈**借款150万元，当时该150万元不是直接打到冯香聪本人的账户，也提供不出打钱给冯香聪的凭据，而且冯香聪也已还钱，其理解该笔钱跟冯香聪没有关系了，所以之前没有提这些事情。今天检察机关提出说冯香聪给其等人转账了80万元的情况和提供凭据后，其觉得应该把真实的情况说清楚，以免让冯香聪混淆视听。其所说的之前那150万元是其经手的，其有凭据，可以证明。涉案的300万元并非是借款。其跟冯香聪打过电话，发过信息，说的内容意思都是知道他在欺骗其等人，贷款办不下来了，要求冯香聪退钱。其打电话给冯香聪也不接，信息也不回，其还发过邮件催冯香聪还款，那个邮件其邮箱里还有保存，现提供一份邮件打印件。 还证实陈**、方*和王*须之间是很要好的朋友关系。经常在一起合作项目，项目的具体实施一般都是方*在做，所以才会让方*担任某公司的法定代表人。陈**、方*和王*须三人经常合作，也还有一些其他项目和股东。某公司就是陈**和王*须及其他股东一起为妙林旧城改造成立的项目公司，某公司其实就是陈**和方*合作的项目公司载体，和王*须没有关系，王*须就是介绍了白沙的某公司，方*和某公司也没有关系。 （2）王*须的证言，证实2014年6月份，三亚民生银行金融一部的总经理冯香聪带着民生银行两名工作人员到三亚某投资有限公司介绍三亚民生银行的贷款业务，当时其公司股东都在场，听了冯香聪的介绍之后其公司也想在三亚民生银行申请贷款，并告诉冯香聪某公司在白沙县有800多亩的土地，当即冯香聪就表示估计可以做抵押贷款到8000万元，具体要等到评估价值出来之后才能确定。后面这个事情是公司的副总陈**和财务经理陈**跟进这个事。冯香聪称该土地价值一亿多元，可以在三亚民生银行贷款到8000万元，但是贷款出来之后要支付给冯香聪300万元的办理贷款辛苦费用，其公司也同意了。随后冯香聪陆续让其公司提供一些材料给他，不久后冯香聪称已经通过三亚民生银行的审贷会，并把某公司的贷款申请呈华南行贷款审批中心审批，贷款马上就下来。同年7月初，冯香聪就向其公司开口说资金有点紧张，让其公司先支付办理贷款的辛苦费150万元，其公司同意，通过银行账号将150万元打入冯香聪指定的银行账户内。这笔钱打给冯香聪不久，冯香聪又向其公司开口说把办理贷款辛苦费剩余的150万元也一并给他，其公司也同意，又将150万元打入冯香聪指定的银行账户内。两笔钱给冯香聪之后，在等待贷款下来期间，其等人让冯香聪提供某公司评估价值报告，冯香聪通过他的邮箱将价值报告发给陈**。直到2014年10月份该笔贷款还没有下来，其公司就派人到三亚民生银行了解情况，才发现冯香聪已经早于2014年9月份被开除了，并且三亚民生银行也从未受理过某公司的贷款业务，其等人就知道被骗了。后就赶紧找到冯香聪质问情况并让冯香聪归还300万元，冯香聪称已经将申请贷款材料给了他同事柏*生，可以办理出来贷款，后来就再也联系不上冯香聪，听民生银行的人说冯香聪以这种方式骗了很多人的钱。 （3）王*的证言，证实其与陈**、方*是朋友，当时方*跟其说他们公司要办理一笔贷款，需要钱，让其先借150万给他们，所以其就转过去了，该笔钱转给冯*运并没有手续费和利息，其并不认识冯*运。 （4）秦*平的证言，证实其自2013年3月份中国民生银行三亚分行成立至今便在三亚民生银行工作，现任三亚民生银行办公室副主任。其单位的部门有：办公室、公司银行部、零售银行部、风险管理部、财务会计部、现代农业金融部、营业部，其中现代农业金融部主要负责农业企业客户贷款业务，放贷具体流程是农业企业自愿申请后，民生银行受理，然后民生银行会派指定的评估公司对申请的农业企业进行实地资产评估，调查企业的相关资质，后报风险管理部评估，然后才报总行审批。审批通过后按照评估出来的资产数目的百分之四十的比例放贷给农业企业，简单的说就是如果评估出来的资产有1000万元，银行最多只能放400万元给申请的客户。三亚民生银行指定的评估公司从一月份到至今换了好几批，2014年2月份到5月份这个时间，海口戴德土地评估咨询有限公司有和三亚民生银行合作，之后就没有再合作过。因为所有向三亚民生银行贷款的企业都要先向民生银行申请，然后银行再派出指定的评估公司对申请的企业进行资产评估，其对企业进行评估和后面的环节都清楚，所以其确定三亚民生银行并没有办理过某公司的贷款业务。冯香聪曾是现代农业金融部的负责人，但2014年9月份，冯香聪因在外以个人名义向三亚民生银行的客户借了很多钱而被民生银行开除。 （5）柏*生的证言，证实其自2013年5月份起一直在三亚民生银行现代农业金融部（公司金融一部）担任客户经理。三亚民生银行对企业贷款服务的相关流程为：首先受理阶段，需要贷款的企业向三亚民生银行业务部门提出申请，接受或同意申请后就到调查阶段。由客户经理及风险经理双人实地开展调查，客户经理对该客户(企业)在授信风险理系统中发评级流程，待评级流程通过后再发起授信申报流程，接着就是审查审批流程。审查员、审批员依序开展对该客户(企业)开展审查审批工作，出具评审报告后(如果是重大项目、复杂项目、涉及金额比较大的都会在这个环节集体讨论)如同意就上报华南行审批，华南行在权限区域内对该客户(企业)进行全面审查审批，如同意的话审批流程就结束了，如超权限还要再向北京总行申请审批，一系列审核通过后方能向企业(客户)放款。经其查询，在三亚民生银行授信风险管理系统记录上并未对某公司发起过申请受理流程，因为每一个需要申请的企业第一步都是必须由客户经理首先在系统中录入客户基础信息，然后再由客户经理和风险经理双人完成对申请企业的贷前调查后将调查报告录入评级系统，这才算完成第一步。所以三亚民生银行根本都没有受理过某公司的贷款申请。 在冯香聪离职一个多月后，即2014年10月8日，冯香聪打电话联系其，并通过冯香聪的邮箱（fengxiangcong163.com）将某公司的土地评估报告发送至其邮箱（baihousheng@cmbc.com.cn）内，让其帮忙受理贷款。该土地评估表的内容是：正文标题是：表3，农用地估价结果一览表，估价机构：海口戴德土地评估咨询有限公司；估价报告编号：[2014](海口戴德)(估)字第006号；估价基准日：2014年8月10日，估价基准日的土地性质：国有出让。下方内容：土地使用证编号：白国用(1998)字第20号；土地使用者：白沙黎族自治县某农业开发有限公司；面积：877亩；单位面积地价191.74(元/平方米)，总地价11210.29(万元)，上面未盖章，落款日期为：2014年8月21日。10月份中旬，冯香聪又电话联系其，并将某公司的贷款资料交给其，让其根据行里的授信情况帮忙办理，并表示办不了就算了。后来某公司的人也找到其问能贷多少钱，其仔细看了资料后，根据三亚民生银行授信有关规定及以往放贷的标准，其向某公司的工作人员表示，最多能向总行上报抵押贷款1000多万元，至于总行能批复多少得待总行评审后最终结果出来才知道，但是一般都不会比上报的数额多，只少不多。 并证实银行对企业贷款业务的具体流程是不能一下子完成的，因为申请贷款的企业提出申请提供给银行的材料也只是书面文字的东西，三亚民生银行得指派相关人员到申请的企业进行实地核对调查，然后逐级往上审批，因为每个人如果审批同意的话都得负责任，所以实地调查大家都会很慎重。初步是客户经理受理后实地调查情况，然后出一份报告并将企业的基本信息都录入系统内再往风险管理部申报，风险管理部再开始一系列的实地调查，逐级往上报，系统上都会有每个人的审批、核实的情况。也必须对贷款企业进行实地调查。而冯香聪负责该部门日常管理，主要是围绕贷款方面的事宜，而具体企业的贷款都是由客户经理操作，冯香聪后面负责系统领导审批。2014年10月份冯香聪将某公司的基础材料交给其说“看看，能做就做，做不了就算了”，当时其接过材料，并询问冯香聪何时还其30万元借款，冯香聪回答正在安排。过了几天，冯香聪通过邮箱将某公司的评估价值报告发给其，其打开来看上面评估的价值是一亿多元，后来其仔细看了某公司的基础材料后，发现某公司不符合三亚民生银行的准入贷款标准，且评估公司的评估价值也不合理。后面某公司的工作人员来找其，其才发现冯香聪以可以帮该企业贷款8000万元的名义索要了300万元，后面该企业再找冯香聪时，冯香聪已经失踪了，其也联系不上。还证实其认识冯*运，冯*运是冯香聪的司机。 （6）杨*亮的证言，证实三亚民生银行对企业放贷流程先是受理阶段：需要贷款的企业向三亚民生银行业务部门提出申请，接受或同意申请后就到调查阶段：由客户经理及风险经理双人实地开调查，如同意客户申请，客户经理便对该客户(企业)在授信风险管理系统中发起授信申报流程，接着就是审查审批流程：审查员、审批员依序开展对该客户(企业)开展审查审批工作，出具评审报告后(如果是重大项目、复杂项目、涉及金额比较大的都会在这个环节集体讨论)如同意就上报华南行审批，华南行在权限区域内对该客户(企业)进行全面审查审批，如同意的话审查审批流程就结束了，如超权限还要再向北京总行审批，一系列审核通过后方能向企业(客户)放款。放款的比例一般是1：0.4(不固定)，根据评估企业的抵押资产评估价值总额百分之四十放款。三亚民生银行没有受理过某公司的贷款申请。而冯香聪曾是三亚民生银行现代农业金融部的负责人，已于2014年9月份被开除了，冯香聪常用邮箱是fengxiangcong@cmbc.com.cn。 （7）欧*的证言，证实其是三亚民生银行公司金融一部的客户经理，其没有受理过某农业开发有限公司的贷款业务，且根本没有听说过该家公司，也没有该家公司的贷款材料。并证实冯香聪从2013年10月到2014年9月份担任三亚民生银行公司金融一部总经理，听说因为冯香聪骗了很多客户的钱而被银行开除。其证实的民生银行企业贷款流程的内容与柏*生、杨*亮的证言一致。 （8）冯*凡的证言，证实其于2013年3月份左右至今在海口协德测绘工程有限公司担任测量施工员。平时除了公司委派的测量土地分割业务，有时候也会在外面承接一些土地测量分割、土地评估业务。其并没有考取相关的证件，但是公司有，这些业务不需要太多的专业知识，很容易上手。 2014年6月份的时候其表哥罗**告诉其有一家在白沙的某公司要在三亚民生银行做抵押贷款，需要做土地资产评估。而三亚民生银行指定评估机构库内有海口戴德公司，罗**让其以戴德公司员工的名义过去实地勘察该家公司是否有这块土地，并给其该公司员工陈**的电话。2014年6月下旬的某天，陈**与其到某公司所有的那块土地后，其根据某公司提供的土地证，核实该公司确实有相应土地。之后，其应罗**要求将某公司的资料交给戴德公司的员工麦*香帮忙看看。过了一段时间，罗**跟其说银行那边还没有动静，让其回复陈**说评估还在做。后面这事一直搁浅着，直到8月份的时候罗**告诉其银行冯经理（冯香聪）说可以做贷款了。2014年8月19日，陈**通过邮箱(895262487@qq.com)发送来一份某公司的资产材料复印件到其邮箱(15008003885@163.com)内，接着其将该资料发送给海口戴德土地评估咨询有限公司麦*香的邮箱（409400946@qq.com）内，并多次催促麦*香出预评结果。2014年8月21日麦*香通过邮箱(40940094@qq.com)发送了一份某公司的结果表到其邮箱(15008003885@163.com)内，评估报告结果是：白国用(1998)字第20号土地使用者：白沙黎族自治县某农业开发有限公司，面积：877亩，单位面积地价81.74(元／平方米)，总地价4779.09(万元)，上面未盖章，落款日期为：2014年8月21日。其收到后就告知罗**。罗**就告诉冯经理，冯经理问是否能做高预评估结果金额，后来其就应罗**要求请求麦*香能否把总价值做高一点，麦*香拒绝其的请求，其便将未作任何修改的评估结果通过其邮箱(15008003885@163.com)发给三亚民生银行冯经理的邮箱（fengxiangcong@cmbc.com.cn）内，后面就没有消息了。 （9）麦*香的证言及辨认笔录，证实其系戴德公司的法人代表，戴德公司的经营范围是：土地评估、房地产项目有可行性研究、房地信息咨询、房地产交易中介代理、工程装修、工程预结算；工作模式一般都是客户提出土地评估要求，戴德公司先会派专业人员过去行实地探查、收集资料，后根据市场价值出具预估值报告，待客户确认后并提供评估委托书，戴德公司再出具正式的评估结果报告书给客户，然后再收取费用。戴德公司曾入选三亚民生银行指定土地评估机构库，作为民生银行认可的评估单位和三亚民生银行合作过。2014年戴德公司总共为三亚民生银行出了海南天地人生态农业有限公司和白沙黎族自治县某农业开发有限公司的预评估结果表及海南天地人生态农业有限公司的土地评估报告一份。 关于某公司的预评估结果表的出具过程如下：2014年8月份，小冯（即冯*凡）给其打电话说有一家在白沙县的公司要做土地评估，先给其该家公司的资料让其先出一个预评结果表，待小冯跟客户沟通确认后再让其到现场进行实地勘察，然后再出正式的土地评估报告书给小冯。当时其表示同意，随后小冯于2014年8月19日通过邮箱把该公司的资产发给其，三天后在小冯多次催促下，其根据小冯给其的公司资料作出了预评估结果表。评估表的内容为：白沙黎族自治县某农业开发有限公司土地面积877亩，单位面积地价81.74(元/平方米)，总地价4779.09(万元)，上面未盖章，落款日期为：2014年8月21日。其通过qq邮箱将该评估表传递到小冯邮箱内，在小冯收到预评估结果表之后，打电话过来问其是否可以把价格做高，其当场拒绝了他。经辨认，麦*香辨认出冯*凡就是其所说的“小冯”。 （10）罗**的证言，证实祝忠学是其姑父的好朋友，某次聊天时，祝忠学问其认不认识土地评估的公司，其说认识一家海口戴德土地评估咨询公司。祝忠学说认识三亚民生银行现代金融部经理冯香聪，冯香聪专门负责办理企业贷款，于是和其协议，冯香聪负责给戴德公司做业务，安排戴德公司进入民生银行的指定评估机构库，而做下来按收费的百分之六十回扣给银行高层。其当时表态说回去和戴德公司商量。后来其就和戴德公司韩恒定商量，戴德公司口头答应每年作出的业务额如果超过200万元，就按照总额5％给其回扣，于是其就找了其三个表弟(冯清斌、冯*凡、冯清志)，让他们先以海口戴德公司的名义到实地勘察资产，随后冯香聪就会要求先拿预评估结果回银行讨论，如果讨论通过就会通知其出正式的土地资产评估报告。从2013年9月份开始至今，其和冯香聪一共合作十几家公司的土地评估业务，每个都为其出示了土地资产预评估结果表，出了之后冯香聪都说让其放心，银行肯定会放款的，但每次都以银行讨论比较厉害，还有很多争议再等等为借口不了了之。 关于某公司的评估，当时是冯香聪亲自打电话给其说需要做某公司的抵押贷款评估业务，让其联系该家公司。于是其就让冯*凡联系该家公司的工作人员，后面冯*凡跟某公司的人到现场实地勘察发现跟提供的资料吻合，冯香聪就让其出一个某公司的预评估结果，紧接着其就让冯*凡联系戴德公司出具预评估结果。2014年8月下旬，戴德公司出具了一份某公司的预评估结果表，当时冯*凡跟其说评估总资产是4000多万元，其就让冯*凡传给冯香聪，冯*凡便通过邮箱（15008003885@163.com）发送到冯香聪的邮箱（fengxiangcong@cmbc.com.cn）内。后来冯香聪问能否把总资产价格做高，其让冯*凡跟戴德公司的人沟通，戴德公司的人拒绝了，其就跟冯香聪说不能做高，后面又没有下文了。 （11）李*生的证言及辨认笔录，证实2013年10月26日21时许，在三亚全季酒店其和冯香聪见面后，冯香聪称他父母在海口国兴大道购买了两套房子，已经支付了定金，但是冯香聪兄弟二人的贷款没有批下来，就向其借100万元。其当时想冯香聪是民生银行现代金融部总经理，为了方便以后在民生银行开展业务，就借给冯香聪了。其于2013年11月1日转入冯香聪提供的账户(农业银行，户名：钟*清，账户：62284801560********)100万元。冯香聪当时承诺一个月后还给其，但直到2014年3月份冯香聪都没还钱，其就到冯香聪单位催他还钱。经过调查其发现冯香聪找各种理由向三亚民生银行的贷款客户借了很多钱，其中有海岛和牛公司老板李*发。2014年7月份，冯香聪通过冯*运的账户转到其账户(中国银行，账户：000002662********)30万元，这是冯香聪偿还欠款的钱。因为当时其催冯香聪还钱，该笔钱打进来后冯香聪还打电话给其问收到钱没有。直到2014年9月2日，冯香聪总共还了其81万元。经辨认，其辨认出冯香聪就是当时借其100万元的男子。 （12）李*发的证言，证实其与冯香聪于2014年年初相识，平时冯香聪会到其公司找其聊天谈一些贷款的事情。2014年5月份冯香聪以帮一家公司做过桥资金(企业到还款日没有足够的钱还银行，企业要先去转移资金把这个款还上，银行再继续贷款给企业)为由向其借300万元，当时其想冯香聪是银行的高管，公司有些业务需要民生银行支持，并且冯香聪保证一个月还钱给其，思量再三，其在冯香聪出面担保的情况下把150万元借给冯香聪。2014年5月29日其让秘书王*琳通过账户62284601500********转到冯香聪指定的农业银行账户上（户名：冯*运，账号：6228480150********)。钱到之后冯香聪称一个月内就还钱，当时还向其出具了一张借条。过了一个月，冯香聪迟迟未还钱，其到民生银行了解才知道冯香聪用这种方式向外面公司老板借了很多钱，了解情况后其就让冯香聪立马还钱，并安排王伟琳去催冯香聪还钱，后来冯香聪陆陆续续还了一些钱。冯*运是冯香聪的司机，冯香聪是三亚民生银行现代农业金融部总经理，后来被银行开除了。 （13）王*琳的证言，证实其在海南省和牛生物科技有限公司工作，任董事长李*发的秘书，其认识冯香聪，冯香聪是民生银行三亚分行现代金融部主任，冯香聪跟李*发说有一家公司需要过桥资金，向李*发借款300万元，李*发让冯香聪把那家公司带过来，冯香聪说那家公司不好意思出面，后面李*发就只借给冯香聪150万元。2014年5月29日根据李*发的指示其通过账户：6********O000264619向冯香聪指定的账户（户名：冯*运，账号：6228480150********)转了150万元，冯香聪还出具了一张借条，内容是：今借李*发先生150万元整，归还日期为2014年6月29日前，注明：该款打到农行海口分行，冯*运，账号：6228480150********。借款人：冯香聪，日期：2014年5月29日。2014年8月19日冯香聪通过他的账户(交通银行，账号：6********OO0O536698，户名：冯香聪)将15万元打进李*发的账户(农业银行账户：6********OO0264819，户名：李*发)，冯香聪没有说这笔钱是从哪里来的。冯香聪跟李*发有一些业务上的关系，没有其他关系。 （14）刘*大的证言，证实其和冯香聪是初中隔壁班同学，冯香聪自称是三亚民生银行的行长，可以帮其办理高额度的信用卡。2014年7月份，其在民生银行办理的信用卡下来了，同年7月中旬冯香聪向其提出借款10万元，其称没有钱，冯香聪提出将为其办理的二张信用卡先给他用，并称第二天还钱给其。其当时碍于面子就把信用卡给了冯香聪。冯香聪直接把卡取走，并没有写欠条。后面几天其发现冯香聪取了8万元现金，取钱之后也一直没有还钱给其，其多次催促冯香聪，冯香聪都欺骗其，后来其让冯香聪先归还信用卡，冯香聪便将信用卡还给其，其就让冯香聪还钱，2014年8月19日冯香聪就往其的信用卡内打进83000元。 （15）冯*运的证言，证实2014年4月冯香聪任三亚民生银行现代金融部的总经理，其以每个月8000元的工资被冯香聪雇佣为司机，负责帮冯香聪开车。其所开的车是一辆琼AQK6**的奔驰牌(型号400L)小轿车。该车虽在其名下，但所有权人为冯香聪，是2014年5、6月份在海口市南海大道皇冠店以128万元购买所得，现已被过户给他人。2014年5月份，其在中国银行办了张银行卡给冯香聪使用，账号为64178578000********，该卡绑定了其手机1367535****，有钱进出其手机都有提示。2014年7月初有一笔150万元进来这个账号，当天冯香聪就转出去了120万元，后面几天陆陆续续转钱出去直到150万元转完。2014年8月份，冯香聪将该卡返还给其，而其手机上关于该卡的流水记录已经删除。冯香聪还以其名义在海口市南海大道和一位叫林*飞合作开了一家名叫爱马赫车行的二手车行，目前该车行的运营情况其并不清楚。登记在其名下的手机号码188876667800一直都是冯香聪在用。2014年10月，冯香聪被三亚民生银行开除，其也不再当冯香聪的司机。 （16）冯*宝的证言，证实其和冯香聪是好朋友，冯香聪大学毕业后在银行工作，后在三亚民生银行当老总。2014年6月，其到三亚投奔冯香聪，吃住的费用都由冯香聪承包，还于2014年8月、2015年10月曾和冯香聪分别去了上海和澳门旅游，在澳门旅游时其和冯*运并没有赌博，但并不清楚冯香聪是否赌博。2014年9月，其应冯香聪要求办理了护照，又于12月份的某一天，将其护照和身份证交给冯香聪使用。 （17）林*飞的证言，证实其在万宁市经营几家酒吧，其认识冯香聪，2014年4月份，其与冯香聪在海口市南海大道的麦当劳见面，冯香聪得知其在海口市经营一家车行，要表示投入500万元给其。2014年4月份至5月份，冯香聪以他司机冯*运的名义和其合作，陆陆续续投入102万元。当时其问冯香聪钱是哪里来的，冯香聪回答说帮一个老板卖了一栋楼赚了600万元，其不知道真假。车行的生意不好，2014年9月份，冯香聪开走公司的一辆宝马车后称不做了。2015年2月份车行倒闭了。其介绍朋友在冯香聪那边办理贷款，钱给了，但贷款并没办下来，冯香聪还向其朋友借了一大笔钱至今没还。 4.被害人陈述 （1）陈**的陈述，证实某公司是其和方*等人准备一起做的一个林业项目，其了解冯香聪诈骗某公司300万元的整个过程。当时三亚民生银行成立没多久，其经市政府领导介绍认识三亚民生银行汪洋行长，当时市政府在三亚搞总部经济，让其所在的某公司支持民生银行的存款业务。后民生银行就委派冯香聪跟某公司对接，其在此过程中认识冯香聪。后来其将一亿多元的资金存到民生银行。在此期间，冯香聪有时会以办事用钱紧为由，临时向其借钱，一般数额都不大，基本都是五六万元，其给冯香聪现金，冯香聪也会按时还给其现金。后来冯香聪以客户要贷款过桥资金的名义向其借过150万元，并跟其说借用资金的收益有3%，因为数额较大，其就让前期部经理陈**跟冯香聪对接，其中从其个人账户给冯香聪转过100万元，还有50万元是通过方*的账户转的，事后冯香聪也把这些钱分两笔，一笔70万元，一笔80万元还给其，并且按3%的收益率给了9万元，因为冯香聪分两笔还款，且后一笔还款时间延后，冯香聪又给其补偿了2.4万元。当时民生银行刚开业没多久，汪洋行长跟其提过说可以做一个远洋捕捞船队，民生银行可以看捕捞队的规模给其两三个亿贷款资金的支持，当时其也到青岛、浙江等地招聘管理团队，因为没有合适的管理团队，这个项目就放弃了。2014年6月份左右，冯香聪问其想不想做林业项目，公司可以找一家有林权证，土地规模达到两千亩以上的公司，他可以帮忙贷款运作，如果有两千亩的土地，大概就可以贷到8000万元。然后其所在公司就通过王*须的介绍看中了某农业公司的土地，其等人就将该家公司的资料提供给冯香聪审核，问该公司现有的资产和规模是否达到民生银行的贷款条件，冯香聪说可以了，让其大胆的去收购，同时提出来说三亚民生银行没有贷款审批权，三亚的贷款审批权都集中在深圳的一个华南还是中南的信贷审批机构，并说该审批机构人事关系比较复杂，建议其不要接触，直接给他三百万元，把公司资料给他，由他全权负责贷款业务。 不久冯香聪安排了一家名叫海口戴德的评估公司对该800亩土地进行评估，公司的副总王*须和财务经理陈**带评估公司的人过去，当时那边来了两个人到土地上逛了一圈就回来了，这个评估后冯香聪告诉其该土地价值一亿多元，可以在银行申请贷款8000万元，并和其说该8000万贷款出来后给他300万元的办理贷款辛苦费，其等人就同意了，后面就按照冯香聪的要求提供了一些公司材料给冯香聪，备齐材料不久冯香聪就跟其说该公司的贷款申请已经通过民生银行的审贷会，并且也已呈报到华南行贷款审批中心审批，马上该笔贷款就能下来了。当时按照冯香聪的意思只要通过民生银行三亚分行的审贷会，呈报上去基本上就没有问题了。当时其也挺高兴的，还请冯香聪吃饭。2014年7月4日，冯香聪跟其说手头有点紧，想先索取之前口头协议的那笔办理贷款辛苦费300万元中的150万元，其与几个股东商量了一下，其就让朋友王*通过王*的平安银行账户：62305840000********转帐到冯香聪指定的冯*运中国银行账户62178578000********内。 接着其等人就通过股权转让的形式取得某公司的控制权，并让方*担任公司的法人代表，让陈**负责对接贷款业务，具体贷款业务办理的细节陈**比较清楚。后面陈**等人将变更后的公司资料交给冯香聪后，冯香聪就让评估公司的人评估，隔几天就说资料齐全了，可以上报到深圳了，又跟其等人提出来再给他剩下的150万元去到深圳沟通运作。当时冯香聪说的跟真的一样，其和公司股东们商量后就同意了，当时就想贷款也要下来了，当初也应承了贷款出来也要给冯香聪300万元辛苦费，加上冯香聪又是银行高管，其等人考虑再三就同意了，然后让陈**去办理转款的事情。于是2014年8月19日就通过方*交通银行账户62226211100********向冯香聪交通银行账户62226211100********转账150万元。该300万元给冯香聪之后其等人就等着这笔贷款下来，期间向冯香聪索要某公司的评估报告，冯香聪就通过邮箱发送至陈**的邮箱内，其看到评估报告的土地总价值是11210.29万元，后面过了好久一直没有办下来，问冯香聪也只是说快了快了。 后来有一次其到三亚民生银行行长汪洋家吃饭，席间汪洋问其跟冯香聪是否还有往来，并把冯香聪在外面利用行里贷款名义欺骗几家公司的事告诉其，还说行里已经把冯香聪的护照、身份证扣押了，让他还客户钱，怕他跑了。其感觉不对，就让陈**到民生银行去了解情况，才发现原来冯香聪已经于2014年9月份时被银行开除，而且民生银行压根就没有受理过某公司的贷款业务，根本没有接到某公司的贷款申请。知道该情况后其马上让王*须和陈**过去找冯香聪本人询问情况，冯香聪就称会让民生银行的同事柏*生办理某公司的贷款，他在华南行还有关系，是可以办理出来的，并承诺会把之前先向某公司索要的贷款辛苦费300万元退还。最后追回了30万元，再后面冯香聪就失踪了。根据他同事柏*生的了解，某公司的资质在民生银行最多只能贷款到一千多万。 并证实陈**原来是某公司的前期部经理，后来某公司收购以后陈**才去负责某公司的财务，方*不是某的职工，是因为做林业项目的时候让他担任了某公司的法人代表，王*须是某公司的法人代表。 还证实冯香聪跟其等人要求300万元好处费时都是通过电话联络的，也是通过银行转账的，根本就没有签署什么借条，既然是给的好处费，怎么可能会写借条，更不可能有什么利息。当时其等人都非常相信冯香聪，因为冯香聪说他有自己的车行，有槟榔加工厂，他弟弟也在银行做高管，他自己也是银行高管，年收入也很高，其等人根本就没想到冯香聪会欺骗他们。从项目的长远看，花二千万元种几千亩的沉香和花梨树，数年后经济价值是不可预估的，也相当于存钱到绿色银行。并且贷款八千万元，给三百万元好处费也不多，情理上也说得过去。以前公司做项目没有贷过款，全程都是冯香聪向其灌输公司花最少的成本去办更大事的思想，其才觉得贷款运作项目可行。 （2）方*的陈述，证实其是某农业开发有限公司的法定代表人，冯香聪诈骗了某公司300万元。其之前并不认识冯香聪，也没有往来。冯香聪最早认识的是陈**，其和陈**是十几年的朋友了，关系非常要好，二人相互非常信任。其二人之间如果有资金往来，只要陈**说，其就会随时打钱过去，而其如果需要资金周转，只要其跟陈**说，陈**也会随时支持。2014年其在陈**公司谈事情时遇见过冯香聪，当时冯香聪好像找陈**公司拉存款业务，陈**就介绍冯香聪是民生银行金融部门的老总，不过那时其对冯香聪的印象不深。后来一次，陈**打电话给其说冯香聪有两个客户需要过桥贷款资金，陈**那边的钱不够，让其转50万元。后面陈**所在某公司的陈**打电话向其确认，于是其就让陈**转了钱。后面冯香聪把钱打回来也是陈**去办理并确认的，其记得钱好像不是一次性打回来的。其与冯香聪没有经济往来，此前的资金往来，都是陈**跟其说后，其让陈**具体去办理的。 后来有一回冯香聪向其等人介绍可以帮忙贷款8000万元，但是要给冯香聪300万元去疏通关系。后来其等人找到某公司，也拿资料给冯香聪看，冯香聪说可以办贷款。接着其等人就安排陈**按照冯香聪的要求去对接具体贷款业务。2014年6月底，冯香聪安排戴德公司的两名人员对某公司的八百多亩土地进行实地评估，之后某公司就按照冯香聪的要求全部备齐材料交给冯香聪。不久后，冯香聪就说某公司的贷款申请已经通过三亚民生银行审贷会，且也已上报到华南行贷款审批中心审批了，马上贷款就能出来。2014年7月初，冯香聪找陈**称手头资金紧张，想先提前要那笔办理贷款辛苦费300万元中的150万元，其公司经过考虑就同意了，就让其朋友王*通过银行账户转账到冯香聪指的账户内。该笔钱给了冯香聪之后不久，冯香聪又让其公司把办理贷款辛苦费300万中剩余的150万也一并给他，让他去深圳那边运作。其公司几个人商量后就同意了，当时就想贷款也要下来，冯香聪又是银行的总经理，不会诈骗其。于是，2014年8月19日通过转到冯香聪指定的银行账号内。钱给了冯香聪之后就一直等待贷款下来，但贷款迟迟还没有下来，追问冯香聪也都只是得到“快了，快了”的回复。后面感觉时间太久了，其公司就安排人到三亚民生银行了解情况，才知道被冯香聪欺骗了。冯香聪早在9月份的时候就被银行开除了，而且三亚民生银行也从来没有受理过其公司的贷款申请。其公司马上就找到冯香聪本人要求他退还他之前索要的贷款辛苦费300万元，冯香聪表示其公司的贷款已经让他的同事柏*生去办理了，华南行那边还有关系，可以贷款出来，并且还承诺会尽快还款。 2014年9月2日冯香聪名下的平安银行向其账户转账30万元，是因为其等人发现冯香聪以办理贷款诈骗其公司300万元后，银行要开除冯香聪，其公司要求冯香聪退还之前收取的好处费。当时冯香聪还称：“就算银行开除了我，我的关系还在，还是可以办理下这笔贷款的”。其感觉贷款希望不大，于是就安排陈**找冯香聪退钱。冯香聪才退了30万元给其，后面再追冯香聪还钱，冯香聪便将评估报告发给陈**，后来就一直找不到冯香聪，没办法就报案了。 前面冯香聪是口头告诉其公司说评估价值出来了，价值一亿多元，当时其等人没太注意这一块，且那会也非常信任冯香聪，直到后面发现银行要开除冯香聪，要求冯香聪退款的时候，冯香聪又称还有关系，可以帮其公司办理下该笔贷款的，陈**就要求冯香聪把当时给某公司做的评估报告拿来看一下，冯香聪才通过邮箱传给其公司的。 并证实陈**是某公司的董事长，王*须是法人代表，陈**到某公司前是某公司的员工，后面其成为某公司的员工后，陈**就被陈**委派到某公司负责财务工作。陈**和其之间平时资金往来比较频繁，每次都是让陈**去处理，这些资金往来都会在事前相互确认，并由陈**保留相应凭证，等其和陈**二人之间有空时就会结算，时间并不固定。而陈**把其账户通过陈**交给冯香聪，所以冯香聪就把客户借的钱及取得的收益打至其卡上。 5.现场勘验检查笔录、方位图及照片，载明案发中心现场之一的三亚某投资有限公司办公楼董事长室及现场的概貌。 6.视听资料、电子数据：罗**、麦*香、陈**电子邮箱提取录像，分别证实罗**、麦*香、陈**各自邮箱内的电子版土地估价一览表真实内容，所反映的事实与书证中展示的表格内容一致。 7.被告人冯香聪在公安侦查阶段的供述及辨认笔录，供认民生银行于2013年4月份开始在三亚市成立分行网点，其应聘并担任民生银行三亚分行公司金融一部总经理职务，主管农业企业贷款业务。2013年年底三亚民生银行邀请海南省一些相关的农业企业家到乐东县召开交流会，主要是扶持企业资金难的问题，当时其也参会并与这些农业企业家们互留了联系方式。之后其都与他们保持紧密关系。2014年年初其和朋友在海口开了车行，由于需要投入的资金量大，其就与那些企业老板们开始陆陆续续的借钱，并将钱投入到车行里。后其又去澳门赌博，输了很多钱，债务越来越多，答应企业家们的还款期也相继到来，他们天天催其还钱，并且一度来到单位找其，其压力非常大，于是其就开始计划研究着怎么搞到钱。后来其决定铤而走险先去诈骗点钱先顶住这个坑，再从长计议。其把目标转向了三亚某投资有限公司，当时方*、陈**在场，其向他们介绍三亚民生银行相关的贷款业务，某公司表示在白沙有一块800多亩的土地，想要贷款，当场其就说大概可以贷到8000万元（当时其就随便把数目说高一点，让他们高兴），接着其又说等评估公司结果出来才可以，后面某公司的陈**、财务经理陈**就跟其对接这件事。回头其赶紧安排海口戴德公司对某公司的土地进行资产评估，随意让戴德公司的人过去看看就行了，评估的结果显示某公司的800多亩土地资产价值4000万元，其就骗某公司说有一亿多，可以贷款8000万元。其和陈**说8000万贷款出来给其300万元的办理贷款辛苦费，某公司也答应了。其一步步实施着计划，其先写一份贷款所需材料清单给某公司的陈**让某公司提供，很快某公司就提供全了。几天后，其告诉某公司说三亚这边通过了，并且已经把某公司的贷款申请申报到华南行贷款审批中心了，某公司非常高兴。再过几天其看时机成熟了，其就跑到陈**那说最近手头紧张，让某公司先安排办理该笔贷款的辛苦费中的150万元给其，某公司就真同意了，于2014年7月初通过网上银行账户转账150万元到其指定的账户内（中国银行，户名：冯*运，具体账号忘记了）。钱到账后，其马上把这笔钱的40万元转入冯书海的账户内、30万元转入李*生的账户内、50万元转入王恩选的账户内、5万元转入王*菲的账户内，150万元就被其一下子转出去125万元。该笔钱骗了不久，同年8月初，其就继续向某公司提出支付剩余150万元办理贷款的辛苦费，某公司又同意了。当时其也是联系陈**说的这件事，某公司就于同年8月中旬给其账号内(户名：冯香聪，交通银行，具体账号不记得了)打进150万元，钱一到账上其就立马将该笔钱的中的15万元转入李*生的账户内，83000元转入刘*大的账户内、90万元转入陈*运的账户内、15万元转入吴*平的账户内、15万元转入李*发的账户内，算下来就有143.3万元转出去了。其将300万元骗到手后，某公司天天过问其贷款出来没，其就应承说快了快了。后面某公司问评估结果的事情，其就将该份评估报告总价值修改为一亿多元后通过邮箱发到某公司财务经理陈**的QQ邮箱内。其知道迟早要被发现，也做了最坏的打算选择跑路，2014年9月份银行发现其的情况之后马上就将其开除了，后面某公司也发现被其骗了，就找到其让其还那笔办理贷款的辛苦费300万元，其当场就写了一份这件事情的情况说明，并且继续骗某公司说还有关系可以办理出来，先暂时稳住。其知道再不跑路就没有机会了，于是其选择了躲起来。 其从一开始就是骗某公司的，其先把前期工作做好，再告诉某公司说某公司的贷款申请已经通过三亚民生银行的审贷会上报到华南行贷款审批中心了，某公司就感觉该笔贷款马上会下来，而其在这个关键时刻提出要那笔钱，自然某公司就会同意。三亚民生银行办理贷款的程序不可省略，也不可以集中一下子办好，必须一步一步来，系统上有记录的，必须符合银行规定，一笔贷款的周期就是3个月左右。 并供称民生银行的贷款流程为：第一步先让需要贷款企业在三亚民生银行提出申请，银行就开始受理且在三亚民生银行的授信系统中录入该公司的申请信息，随后三亚民生银行派专员对这家公司进行初步调查，后再安排三亚民生银行委托的评估公司对申请的公司进行实地价值评估，评估价值在经过三亚民生银行的风险管理部评估，通过后再通过三亚民生银行的审贷会，得出一个结果后再往华南行借款审批中心审批，通过了贷款就可以下来了。某公司的钱是通过银行转账给其，第一次打到其指定的冯*运的中国银行账号，第二次打进了其的交通银行账号内。冯*运是其工作时候的司机，跟其同村，其让冯*运以自己的身份办了几张银行卡给其使用，这样方便一点，以后还有什么事情也查不到其。其之所以诈骗某公司因为当时那些借给其钱的债权人天天催其还钱，那时候逮到谁都可以，只要弄到钱就行。其和陈**、方*没有债务关系。经辨认，被告人冯香聪辨认出了涉案当事人陈**、王*须、陈**。 上述证据，均经法庭举证、质证，来源合法，客观真实，相互印证，能证实本案的事实，本院予以确认。 本院认为，被告人冯香聪以非法占有为目的，虚构可以帮助企业办理土地抵押贷款的事实，隐瞒企业贷款资质和土地真实价值，骗取被害人陈**、方*人民币300万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人冯香聪犯诈骗罪的主要事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以支持。 被告人冯香聪当庭的辩解，经查，首先，有在案的被害人陈**、方*的陈述及证人陈**的证言及被告人冯香聪在侦查阶段的供述证实冯香聪曾在办理贷款前对陈**等人称某公司的土地预估价值约为1亿元，可向民生银行贷款8000万元。其次，有证人柏*生、欧*、秦*平、杨*亮、欧*的证言及三亚民生银行出具的说明证实三亚民生银行没有受理过某农业开发有限公司的贷款业务，该银行授信系统中也没有某公司申请贷款的任何登记。再次，被害人陈**、方*的陈述及证人陈**的证言及书证银行转款凭证等证据证实被告人冯香聪确实曾以客户贷款过桥费为名向陈**借款150万元，后也向陈**支付了相应的利息并归还了该笔150万元；但陈**、陈**、方*等人同时亦证实冯香聪以办理贷款为由索取好处费300万元，涉案的300万元与之前的借款没有关系，被告人冯香聪在公安侦查机关的供述中亦承认涉案300万元系其向陈**等人索取办理贷款的好处费。被告人冯香聪与陈**此前的借款行为并不影响本案300万元性质的认定。最后，根据随案移送被告人冯香聪供述的同步录音录像显示，被告人冯香聪在交待犯罪事实经过时神情自然，语速流畅，思路清晰，公安干警在笔录制作过程中并无诱供行为。综上，被告人冯香聪当庭的辩解理由不成立，本院不予采信。 被告人冯香聪主观上具有非法占有的目的，客观上实施了诈骗的行为，应以诈骗罪追究被告人冯香聪的刑事责任。经查，证人三亚民生银行职员柏*生、杨*亮等人的证言证实民生银行向贷款客户的放款一般是根据评估企业的抵押资产评估价值总额的百分之四十的比例放款，即使某公司的土地估值确值1亿元，那么根据民生银行的贷款放款比例，某公司可能贷得的款项也仅为4000万元，而非冯香聪所称的8000万元。冯香聪作为民生银行金融一部的总经理，不可能不了解民生银行的贷款核准比例，冯香聪抬高某公司的土地估价及可贷款金额的目的无非是为了能从陈**处索取更多的贷款好处费。由此可见被告人冯香聪从一开始主观上就具有诈骗的故意。被告人冯香聪通知戴德评估公司相关人员前往白沙对某公司的土地进行预评估，其目的是为了骗取陈**等人的信任，让陈**等人相信其已着手实施办理贷款。被告人冯香聪为顺利拿到贷款好处费而对陈**称所提交的某公司的材料符合贷款条件（当时某公司注册资本为40万元），让陈**告知陈**可放心收购；而被告人冯香聪在2014年8月份又称某公司的注册资本不够，让陈**等人增资至1000万元，且有柏*生的证言证实根据某公司提供的材料最多可向民生银行贷款1000万元，由此可见，被告人冯香聪为顺利拿到贷款好处费一开始便谎称某公司能向民生银行贷款8000万元，足以证明其主观上具有诈骗的故意。被告人冯香聪先后向陈**索取好处费共300万元，并未如其所言将钱用于打点办理贷款的人事关系，而是将钱用于偿还其个人债务。后在陈**的催促下，被告人冯香聪将评估报告的结果修改为11210.29万元，目的是为了掩盖其诈骗的事实；而这一行为恰好印证了陈**、陈**等人称被告人冯香聪一开始便谎称某公司的土地预估价值1亿多元的说法。结合在案的其他证据，陈**等人在公诉机关补侦时所作的陈述能够客观全面的反映案件的经过，故本院对被害人陈**、方*在公诉机关补侦时所作的陈述及证人陈**当庭的证言予以采信。辩护人关于陈**、陈**、方*与某公司有利害关系，其证言不能作为定案依据及公诉机关指控被告人冯香聪犯诈骗罪的事实不清，证据不足的辩护意见理由不成立，本院不予采纳。 鉴于被告人冯香聪部分退还赃款，可酌情从轻处罚。根据本案的事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十一条、第六十四条、第五十二条、第五十三条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告人冯香聪犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年五个月，并处罚金人民币100000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月17日起至2029年11月16日止；罚金款限令于本判决生效之日起十日内一次性向本院缴纳。） 二、责令被告人冯香聪退赔被害人陈**人民币150万元，退赔被害人方*人民币120万元。 三、随案移送的作案通讯工具三星牌手机一部予以没收，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三亚市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  黄杨玉 审判员  黄泽贤 审判员  黎 金 二〇一七年二月二十八日 书记员  孙少蓝 附：相关法律条文 中华人民共和国刑法 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 最高人民法院、最高人民检察院 关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释 第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。 各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。