湖北省京山县人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂0821民初1693号原告：京山中银富登村镇银行有限公司。住所地：京山县新市镇新市大道183号，组织机构代码56830447-X。法定代表人肖静，系该行行长。委托代理人：刘俊，男，1978年2月12日出生，汉族，京山县人，系京山中银富登村镇银行有限公司副行长，住京山县，委托代理人：刘春禄，男，1987年1月10日出生，汉族，荆门市东宝区人，系京山中银富登村镇银行有限公司风险部信贷审批经理，住湖北省荆门市东宝区，被告：邓军，男，1984年10月10日出生,汉族,京山县人,户籍所在地京山县,现住京山县，被告:艾艳专，女，1986年1月12日出生,汉族,湖北省汉川市人,户籍所在地汉川市,现住京山县，系邓军之妻。原告京山中银富登村镇银行有限公司与被告邓军、艾艳专借款合同纠纷一案，本院于2016年10月26日立案后，依法适用普通程序，于2017年2月9日公开开庭进行了审理。原告京山中银富登村镇银行有限公司的委托代理人刘春禄到庭参加诉讼，被告邓军、艾艳专因下落不明，经本院公告传唤,无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、要求被告邓军偿还借款本金218166.08元，并支付至2017年2月9日止的利息19426.13元、罚息4494.96元，从2017年2月10日起按约定年利率15%上浮50%支付逾期利息至还清之日止;2、被告邓军以其抵押的房产（京山县房权证新市镇字第××号）承担担保责任，即确认原告对该财产依法行使抵押权并优先受偿；3、被告艾艳专对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用;4、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2013年6月25日，原告与被告邓军签订《综合授信合同》，约定原告给予被告96.46万元的授信额度。同日，原告与被告邓军签订了《最高额抵押合同》，约定被告邓军以其名下位于京山县××市镇××大道××单元××室房屋提供抵押担保。同日，原告与被告艾艳专签订了《最高额保证合同》，约定被告艾艳专对上述《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同下的原告全部债权承担最高额连带保证责任担保。同日，原告与被告邓军签订《借款合同》，约定原告向被告邓军发放贷款42.9万元，期限60个月,年利率为15%，借款期限从2013年6月25日至2018年6月25日止，还款方式为等额本息还款法。合同签订后，原告于2013年7月5日如约发放贷款，被告邓军在2016年8月31日起没有按照约定偿还当期应还本金利息，发生逾期，为此，原告于2016年8月31日向被告邓军发出《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款提前到期，但至今被告仍未偿还剩余部分的借款本息。被告邓军、艾艳专未提交书面答辩意见。经审理查明，二被告系夫妻。2013年6月25日，原告与被告邓军签订《综合授信合同》，约定原告给予被告96.46万元的授信额度。同日，原告与被告邓军签订了《借款合同》、《最高额抵押合同》，约定原告向被告邓军发放贷款42.9万元，期限60个月,年利率为15%，还款方式为等额本息还款法。借款完整提款期限为60个月，即从2013年6月25日至2018年6月25日止，其中，初始贷款额度需在首次提款期即2013年6月25日起至2013年8月24日止共61天内提取使用；逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍；借款人发生本合同下的违约事件时，原告有权宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、收取违约金以及偿付实现债权和担保权益而发生的费用（包括诉讼、仲裁费用、评估、鉴定、拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）。合同还约定被告邓军以其名下位于京山县××市镇××大道××单元××室房屋提供抵押担保（房屋所有权人为邓军，京山县房权证新市镇字第××号）。同日，原告与被告艾艳专另签订了《最高额保证合同》，约定被告艾艳专对上述《综合授信合同》及该合同下的原告全部债权承担最高额连带保证责任担保，担保范围为主合同项下的全部债权，即主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等。合同签订后，双方于2013年7月3日到京山县房地产管理局对设定抵押的房产办理了抵押登记手续（京山县房他证新市镇字第××号）。2013年7月5日，原告向被告邓军发放贷款42.9万元。后被告邓军依约向原告偿还借款本息，至2016年6月5日，被告邓军共偿还借款本金210833.92元，利息146371.68元，从2016年7月5日开始被告邓军仅支付利息30.7元，未能按约继续偿还当期应还本金及利息，发生逾期。至2017年2月9日，邓军尚欠借款本金218166.08元及利息19426.13元、罚息4494.96元。由于原告催收未果，故成讼。以上事实有原告提交并经庭审质证、认证的《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额保证合同》、借款借据、京山县房权证、他项权证及全部收贷通知书、照片等证据予以证实。本院认为，原告与被告邓军、艾艳专签订的借款合同、抵押合同、保证合同均系双方真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”。本案被告邓军偿还原告部分借款本金及利息后，未按约定的分期还款期限继续偿还原告借款本息，构成预期违约，应当承担相应的违约责任，即原告有权依照双方的约定要求被告邓军提前偿还原告未到期借款及利息并支付逾期利息，对原告要求被告邓军偿还借款本金218166.08元并支付至2017年2月9日止的利息19426.13元、罚息4494.96元的请求予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中原告与被告邓军约定的借期内利率为年利率15%，逾期利率为年利率22.5%，并未超出法律规定的年利率24%的最高上限，故对原告要求被告邓军从2017年2月10日起按年利率24%计算逾期利息的诉讼请求符合法律规定，本院应允。由于被告邓军以其所有的房地产为其借款所负债务设立抵押，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，作为债务人的被告邓军不履行债务时，债权人即原告有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故对原告要求对被告邓军设立抵押的房屋行使抵押权的请求予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”及该法第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”本案中，被告艾艳专作为担保人与原告签订了《最高额保证合同》，且合同明确约定其保证方式为连带责任保证，且约定了保证范围，故被告艾艳专应当对被告邓军所借款项及产生的相应利息、罚息等费用承担连带责任保证，故本院对原告要求被告艾艳专承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓军于本判决生效之日起七日内偿还原告京山中银富登村镇银行有限公司借款本金218166.08元及至2017年2月9日止的利息19426.13元、罚息4494.96元，并以218166.08元为本金，从2017年2月10日起按年利率22.5%支付逾期利息至实际付清之日止；二、原告京山中银富登村镇银行有限公司对被告邓军所设立抵押的位于京山县新市镇京源大道青龙花园20幢1单元6层601室的房地产（京山县房权证新市镇字第××号）以折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述第一项判决所负债务范围内享有优先受偿权；三、被告艾艳专对上述第一项被告邓军所负债务承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费元4572元，由被告邓军、艾艳专负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。审 判 长  朱社平审 判 员  汪 烊人民陪审员  龚祖祥二〇一七年二月二十日书 记 员  汤 军附相关法律规定：一、《中华人民共和国合同法》第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零八条：当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。