云南省南华县人民法院 民 事 判 决 书 （2016）云2324民初1096号 原告某某县农村信用合作联社。 住所地：某某县。 统一社会信用代码：XXXXX。 法定代表人孙某某，该社理事长。 委托代理人王晓琼，云南楚恒律师事务所律师。代理权限：特别授权。 委托代理人王某某，男，汉族，中专文化，该社职工，住云南省楚雄州姚安县。代理权限：特别授权。 被告某某市场印刷厂。 住所地:某某县。 组织机构代码：XXXX。 投资人林某某，男，汉族，高中文化，个体工商户，住云南省楚雄州姚安县。 被告林某某，男，汉族，高中文化，个体工商户，住云南省楚雄州姚安县。 被告某某道地药材种植有限公司。 住所地:姚安县。 组织机构代码：XXXXX。 法定代表人施某，该公司经理。 被告姚安县某某经营部（原姚安县某某商店）。 住所地:姚安县。 组织机构代码：XXXX。 经营者王某1，女，汉族，初中文化，个体工商户，住云南省楚雄州姚安县。 被告姚安县谢某某商店。 住所地:姚安县。 统一社会信用代码：XXXXXX。 经营者谢某某，女，汉族，初中文化，个体工商户，住云南省楚雄州姚安县。 委托代理人施锦龙、保薇，云南精益律师事务所律师。代理权限:特别授权。 原告某某县农村信用合作联社（以下简称县联社）诉被告某某市场印刷厂（以下简称印刷厂）、林某某、某某道地药材种植有限公司（以下简称药材种植公司）、姚安县某某经营部（以下简称王某1经营部）、姚安县谢某某商店（以下简称谢某某商店）金融借款合同纠纷一案，经楚雄州中级人民法院指定由本院管辖，本院于2016年12月5日受理后，依法向五被告送达了起诉状副本、应诉通知书、开庭传票和举证通知书等材料，并于2017年1月10日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告县联社的委托代理人王晓琼、王某某，被告印刷厂的投资人林某某、被告王某1经营部的经营者王某1、被告谢某某商店的经营者谢某某及委托代理人施锦龙、保薇到庭参加了诉讼，被告药材种植公司经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告县联社诉称：2013年2月21日，被告药材种植公司、印刷厂、王某1经营部、谢某某商店与原告签订《小企业联保贷款联保协议》、《联保借款合同》。联保协议约定，联保小组全体成员对联保借款共同承担连带责任，连带责任范围包括：在借款合同中约定的联保借款本金、利息、逾期罚息、挤占挪用罚息和实现债权的各项费用，在联保小组所有成员的贷款本息未清偿前，该联保小组不能变更和解散；联保借款合同约定，药材种植公司的最高借款额度为160万元，印刷厂的最高借款度额为140万元，王某1经营部的最高借款额度为160万元，谢某某商店的最高借款额度为160万元；借款期限自2013年2月21日起至2016年2月21日止，由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，对任一联保小组成员在按最高借款余额内一次或分次发放借款，在此期间和最高借款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔签订借款合同和办理保证担保手续，每笔借款最后到期日不超过联保协议有效期限；具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载为准，借款期限内如遇人民银行利率调整，借款期限在一年内（含一年）的执行借款发放时的利率，借款期限一年以上，按年进行调整，调整日为利率调整之次年1月1日，调整后利率浮动比例不变；结息方式按季结息；违约责任约定，借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起，在合同利率的基础上加收50%的罚息，如遇利率政策调整，按人民银行规定执行；不按期偿付借款利息的，对其欠息按合同利率计收复利。2015年4月15日，被告印刷厂因流动资金不足，向原告申请借款。在联保借款合同期限内，原告于同日向印刷厂发放了140万元借款，借款借据载明，借款月利率为8.7125‰，借款到期日为2016年4月14日；现该笔借款已到期，被告印刷厂没有按期归还借款本息，截止2016年6月20日止，欠借款本金140万元，利息129185.45元。为维护原告的合法权益，提起诉讼。请求：1、判令被告印刷厂、林某某归还原告借款本金140万元及支付自2015年4月15日至2016年6月20日止的借款利息129185.45元，并承担自2016年6月21日至借款本息还清之日止的逾期借款利息、罚息及复利；2、判令被告药材种植公司、王某1经营部、谢某某商店对被告印刷厂的借款本金、逾期借款利息、罚息和复利承担连带清偿责任；3、判令被告承担本案的诉讼费。 被告印刷厂、林某某辩称，这笔借款共140万元，而我实际只是使用了40万元，剩余100万元是由王某2为我提供担保借给了高某某，当时我还交了10万元的担保费用给王某2，但是我现在也没有证据能证明相关事情，故请求法庭及信用社领导能酌情减免借款的利息及罚息，对于该笔借款，我愿意尽量凑齐并偿还信用社。 被告药材种植公司未到庭亦未提交答辩意见。 被告王某1经营部辩称，当时信用社喊我们去签字的时候并没有跟我们说明相关的法律后果及责任，只是让我们签字，说这笔钱用得着的话可以用，用不着也不影响。本案中的借款未经我方同意就擅自转给第三方，不符合借款合同的形式，我们对于借款的去向、流向均不清楚；银行存在违规操作，损害我方利益，因此，合同应属无效，故担保合同亦属无效。 被告谢某某商店辩称，联保贷款合同无效，即主合同无效则从合同亦无效。本案中的借款合同及联保协议是在我方意思表示不真实，即被王某2虚假、有保留的诱骗下签字的，故我方意思表示不真实。因此，该借款的担保合同亦无效；另外，王某2让我方签字，而借出的款项是用于高利转贷，擅自改变借款用途，以合法形式掩盖非法目的，该合同应属无效，故担保合同亦无效，故不应由我方承担连带清偿责任；原告没有按照协议的内容具体履行合同义务，没有将借款转入指定帐户，该合同无效；王某2擅自改变借款用途，而没有明确告知我方，属于变更了合同的主要内容，对此变更产生的不良后果，不应由我方来承担。 本案争议的焦点是：1、原告的诉讼请求是否成立；2、被告药材种植公司、王某1经营部、谢某某商店应否承担连带责任。 原告县联社针对其诉讼主张，向本院提交了以下证据： 第一组：1、药材种植公司的营业执照、组织机构代码证、施某身份证复印件各一份；2、印刷厂的营业执照、组织机构代码证、林某某身份证复印件各一份；3、王某1经营部的营业执照、组织机构代码证、王某1身份证复印件各一份；4、谢某某商店的营业执照、组织机构代码证、谢某某身份证复印件各一份；欲证明被告药材种植公司、印刷厂、林某某、王某1经营部、谢某某商店的主体资格。第二组：1、小企业联保贷款联保协议；2、联保借款合同；欲证明2013年2月21日，被告印刷厂、药材种植公司、王某1经营部、谢某某商店与原告签订《小企业联保贷款联保协议》、《联保借款合同》，原、被告双方对最高借款余额、借款期限、借款利率、罚息、复利、违约责任、保证方式、保证范围等进行明确约定的事实。第三组：1、借款申请书；2、借款借据；3、贷款出帐通知书；4、贷款帐；欲证明2015年4月15日，原告向被告印刷厂发放了140万元借款，借款借据载明，借款月利率为8.7125‰，借款到期日为2016年4月14日。截止2016年6月20日止，欠借款本金140万元，借款利息129185.45元的事实。 经庭审质证，被告印刷厂、林某某对原告提交的三组证据均无异议。 经庭审质证，被告王某1经营部、谢某某商店对原告提交的第一组证据无异议，对第二组证据的三性均不予认可，对第三组证据的真实性、合法性无异议，但对其关联性有异议，认为此份证据与自己无关。 针对原告提交的证据，本院认为，原告提交的三组证据，其证据来源合法，内容客观真实，且被告印刷厂、林某某无异议，能证明原告欲证明的事实，本院予以采信。 根据原、被告的陈述和确认的证据，本院确认本案法律事实如下： 2013年2月21日，被告药材种植公司、印刷厂、王某1经营部、谢某某商店与原告县联社签订了《小企业联保贷款联保协议》、《联保借款合同》，双方均在协议和合同上签字、盖章。该联保协议约定，联保小组全体成员对联保借款共同承担连带责任，连带责任范围包括：在借款合同中约定的联保借款本金、利息、逾期罚息、挤占挪用罚息和实现债权的各项费用，在联保小组所有成员的贷款本息未清偿前，该联保小组不能变更和解散；该联保借款合同约定，药材种植公司、王某1经营部、谢某某商店的最高借款额度各为160万元，印刷厂的最高借款额度为140万元；借款期限自2013年2月21日起至2016年2月21日止，由贷款人根据任意一联保小组成员的申请和贷款人的可能，对任意一联保小组成员在按最高借款余额内一次或分次发放借款，在此期间和最高借款余额内由联保小组的所有成员提供连带责任保证，不再逐笔签订借款合同和办理保证担保手续，每笔借款最后到期日不超过联保协议有效期限；具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载为准，借款期限内如遇人民银行利率调整，借款期限在一年内（含一年）的执行借款发放时的利率，借款期限为一年以上的，按年进行调整，调整日为利率调整之次年1月1日，调整后利率浮动比例不变；结息方式为按季结息；违约责任约定了借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起，在合同利率的基础上加收50%的罚息，如遇利率政策调整，按人民银行规定执行，不按期偿付借款利息的对其欠息按合同利率计收复利。2015年4月15日，被告印刷厂因流动资金不足，向原告县联社申请借款，并提交了借款申请书。被告印刷厂的借款申请在联保借款合同期限内，原告县联社按约定于2015年4月15日将140万元借款发放给被告印刷厂，被告印刷厂的投资人林某某进行了确认。根据约定，借款利率以借款借据载明的月利率8.7125‰计算，借款到期日为2016年4月14日。现该笔借款已到期，被告印刷厂没有按期归还借款本息，截止2016年6月20日止，共欠借款本金140万元，利息129185.45元。另查明：一、被告王某1经营部的经营者王某1将办理开户所需的相关证件（包括王某1经营部的公章、王某1本人的私章）交由施某管理，且至今仍由施某保管；二、被告谢某某商店的经营者谢某某将办理开户所需的相关证件（包括谢某某商店的公章、谢某某本人的私章）交由施某管理，且至今仍由施某保管；三、王某1经营部的经营性质于2014年9月29日由个体工商户变更为个人独资企业，名称由王某1商店变更为王某1经营部，印刷厂的经营性质为个人独资企业，谢某某商店的经营性质于2016年4月22日由个体工商户变更为个人独资企业。 本院认为，原告县联社与被告印刷厂、药材种植公司、王某1经营部、谢某某商店签订的《小企业联保贷款联保协议》、《联保借款合》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告县联社已按约定向被告印刷厂履行了发放贷款1400000.00元的义务，被告印刷厂应按合同约定的期限归还借款本金及利息，被告印刷厂未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应当承担继续履行归还本金及支付利息的违约责任。原告县联社要求被告印刷厂归还本金及利息的请求成立，本院予以支持。另外，根据《个人独资企业法》第31条的规定：“个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿”。本案中，印刷厂系个人独资企业，林某某系该独资企业的投资者，故原告县联社要求被告林某某归还本金及利息的请求成立，本院予以支持。根据《小企业联保贷款联保协议》，在被告印刷厂不按合同约定归还借款本息时，作为保证人的药材种植公司、王某1经营部、谢某某商店应当承担连带清偿责任，故原告县联社要求被告药材种植公司、王某1经营部、谢某某商店承担连带清偿责任的请求成立，本院予以支持。被告王某1经营部、谢某某商店的经营者王某1、谢某某系完全民事行为能力人，其应当承担其将该商店的企业公章、私人印章及相关证件交由他人管理及签名所产生的法律后果，故其以不清楚，不承担清偿责任的理由无法律依据，本院不予采信。据此，对于被告王某1经营部、谢某某商店辩称的借款合同不成立，保证合同也不成立的理由，本院不予采信。被告药材种植公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对原告诉讼请求及事实理由进行答辩，对原告所举证据进行质证的权利，由此产生的不利后果，应由其自行承担，依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告某某市场印刷厂、林某某于本判决生效后十五日内归还原告某某县农村信用合作联社借款本金140万元及利息129185.45元，并承担自2016年6月21日至借款本息还清之日止的逾期借款利息、罚息及复利（利率按《联保借款合同》约定的标准计算）； 二、被告某某道地药材种植有限公司、姚安县某某经营部、姚安县谢某某商店对被告某某市场印刷厂的借款本金、逾期借款利息、罚息和复利承担连带清偿责任。 案件受理费18562.00元，适用简易程序审理，减半收取9281.00元，由被告某某市场印刷厂、林某某、某某道地药材种植有限公司、姚安县某某经营部、姚安县谢某某商店承担。 如果负有金钱给付义务的当事人未按本指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审判员 袁 鸿 二〇一七年二月六日 书记员 杨荣芹