山东省武城县人民法院刑 事 判 决 书(2017)鲁1428刑初88号被告人宋庆银，男，1982年11月3日出生于山东省武城县，汉族，初中文化，个体，户籍所在地山东省武城县，现住武城县城区。2016年4月25日因涉嫌骗取贷款被武城县公安局刑事拘留，2016年6月1日被逮捕，2016年6月3日被武城县公安局取保候审，2017年5月17日被武城县人民检察院取保候审。2017年8月16日被本院取保候审。武城县人民检察院以武检公诉刑诉[2017]72号起诉书指控被告人宋庆银犯骗取贷款罪，于2017年8月15日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法组成合议庭，于2017年10月13日公开开庭进行了审理。武城县人民检察院指派检察员孙延丽、朱学辉出庭支持公诉，被告人宋庆银到庭参加诉讼。现已审理终结。武城县人民检察院指控：2015年8月份，武城县金鑫棉花加工厂的被告人宋庆银在武城县农村信用合作联社（山东武城农村商业银行股份有限公司)申请办理贷款，因办理贷款需要购销合同，被告人宋庆银找到武城县吉兴棉业有限公司的吴某（另案处理），在没有实际货物交易的情况下，让吴某所在的公司与其签订了虚假的购销合同，后被告人宋庆银利用该虚假合同在武城县农村信用合作联社贷款300万元。贷款办理后，被告人宋庆银让吴某帮助其利用武城县吉兴棉业有限公司的账户进行转账。2016年4月26日，被告人宋庆银在武城县华源棉业有限公司院内被公安机关传唤到案。目前，被告人宋庆银已向武城县农村信用合作联社归还了100万元贷款。针对指控的犯罪事实，公诉机关提供的证据有：1、户籍证明、抓获经过等书证；2、证人卜某、梁某等人的证言；3、被告人宋庆银的供述和辩解；4、德州市公安局物证鉴定研究中心的文检鉴定书等鉴定意见；5、辨认笔录等笔录。公诉机关认为，被告人宋庆银以欺骗手段取得300万元的银行贷款，给银行造成200万元的经济损失，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院对被告人宋庆银依法判处。被告人宋庆银辩称，自己没有骗取贷款的故意，自己的行为都是在银行工作人员的指挥下做的。经审理查明，2015年8月份，武城县金鑫棉花加工厂的被告人宋庆银在武城县农村信用合作联社（现名山东武城农村商业银行股份有限公司)申请办理贷款，因办理贷款需要购销合同，被告人宋庆银找到武城县吉兴棉业有限公司的吴某（另案处理），在没有实际货物交易的情况下，让吴某所在的公司与其签订了虚假的购销合同。后被告人宋庆银利用该虚假合同在武城县农村信用合作联社贷款300万元。贷款办理后，被告人宋庆银让吴某帮助其利用武城县吉兴棉业有限公司的账户进行转账。2016年4月26日，被告人宋庆银在武城县华源棉业有限公司院内被公安机关传唤到案。2016年6月6日被告人宋庆银向武城县农村信用合作联社归还了100万元贷款。在本案审理期间,被告人宋庆银又偿还贷款30万元,增加了担保人和抵押物,并与被害单位山东武城农村商业银行股份有限公司达成协议,被害单位对被告人表示谅解,建议法庭对其从轻处罚。上述事实，有公诉机关提供并经当庭质证的下列证据证实：1.书证（1）户籍证明信一份，无违法违纪证明一份。证明被告人宋庆银出生日期为1982年11月3日，作案时已达到刑事责任年龄。在本案之前，被告人宋庆银没有前科。（2）抓获经过一份。证明2016年4月26日，被告人宋庆银在武城县华源棉业有限公司院内被公安机关传唤到案。（3）武城县农村信用合作联社提供的宋庆银申请贷款的手续复印件一宗，其中包含伪造的棉花购销合同。证明2014年8月21日，宋庆银在武城县农村信用合作社申请贷款，贷款300万元，伪造了棉花购销合同，签订时间2015年8月20日，合同供方为武城县吉兴棉业有限公司，需方为武城县金鑫棉花加工厂，标的物为皮棉300吨，单价12850元，金额3855000.00元，有武城县吉兴棉业有限公司的印章、委托代理人一栏为“吴某”的签名、武城县金鑫棉花加工厂的公章、法定代表人一栏为“宋某”的签名。宋庆银为了申请贷款，向武城县信用联社提供的伪造的虚假合同。（4）武城县金鑫棉花加工厂法人信息一宗，武城县吉兴棉业有限公司法人信息一宗。证明武城县金鑫棉花加工厂法定代表人宋某，成立日期2002年10月10日，经营范围为棉花收购、加工、经营。武城县金鑫棉花加工厂和武城县吉兴棉业有限公司系合法注册的公司，具有从事棉花加工、收购等业务范围。（5）吴某的山东省农村信用社62231914507942账户交易明细一宗。证明2015年8月27日，吴某收到300万元的转账款，后于当日将100.2万元转入王某2的账户，于次日将198.8万元转入武城县银山棉业有限公司的账户。（6）武城县银山棉业有限公司账号16×××34交易明细一宗。证明2015年8月28日，该账户收到吴某的转账款198.8万元，收到后于当日将该笔198.8万元转入宋庆银的账户。（7）宋庆银银行卡号62×××65交易明细一宗。证明2015年8月28日，武城县银山棉业有限公司向宋庆银的该银行卡转入198.8万元。（8）贷款还款记账凭证一份、贷款还款通知单一份。证明2016年6月6日，宋庆银还款100万元，还剩本金200万元。（9）宋庆银出具的个人声明一份、山东武城农村商业银行股份有限公司出具的情况说明一份。证明宋庆银出具的个人声明中，明确表明自己在武城县农村信用合作社申请了一笔贷款，由其本人来偿还贷款本息，承担一切责任和后果。山东武城农村商业银行股份有限公司出具的情况说明中，明确表明贷款的主要责任人和还款义务人为宋庆银，吴某作案中情节轻微，对吴某的行为表示谅解，同意检察机关对吴某做出不起诉决定。2、证人证言（1）吴某的证言。证实自己在明知武城县吉兴棉业和武城县金鑫棉花加工厂无实际货物往来的情况下，为了帮助宋庆银得到贷款，在宋庆银伪造的购销合同上加盖了吉兴棉业的公章，并且在贷款下发后，按照宋庆银的要求将贷款进行了转账。（2）卜某的证言。证实2015年8月27日，武城县金鑫棉花加工厂取得300万元贷款后，2015年12月份开始停止偿还利息，经武城县信用联社调查，武城县金鑫棉花加工厂将贷款支付给武城县吉兴棉业有限公司后，又将贷款进行多次转账存入了其他账户。（3）梁某的证言。证实在其担任武城县信用联社业务经理期期间，2015年8月份，武城县金鑫棉花加工厂在信用联社一笔2014年的300万元贷款到期，经催办，武城县金鑫棉花加工厂将2014年300万元贷款归还后，又重新申请了300万元贷款，购销合同是宋庆银在申请贷款后上交的。（4）王某1的证言。证实武城县金鑫棉花加工厂是梁某负责的企业，王某1知道武城县金鑫棉花加工厂在2015年申请了一笔300万元贷款，王某1只参与过对武城县金鑫棉花加工厂考察、面签。（5）张某的证言。证实武城县吉兴棉厂与武城县金鑫棉花加工厂之间无实际货物往来，听吴某说过金鑫棉花加工厂的贷款落在公司账户上，其他情况不清楚。（6）宋某的证言。证实自己是武城县金鑫棉花加工厂的法人代表，宋庆银、宋庆金负责加工厂的进货、出货。（7）尹某的证言。证实其担任武城县银山棉业有限公司的会计，在2015年8月28日，按照宋庆银的指示，将银山棉业公户收到的来自吴某账号的199.8万元又转到宋庆银的工行账号上。（8）王某2、房某的证言。证实武城县久隆棉业有限公司与金鑫棉花加工厂之间无业务往来，2015年8月份，武城县信用联社的王某1打电话，让久隆棉业借给金鑫棉花加工厂100万元用于倒贷款，久隆棉业在8月26日向金鑫加工厂公户打款100万元，后王某2的个人账户收到来自吴某账户的还款本金加利息共计100.2万元。（9）王某3的证言。证实2015年8月28日、8月29日，宋庆银向王某3的个人银行账户打款100万元，100万元是宋庆银支付的货款。（10）丰某的证言。证实2015年8月28日、8月29日，宋庆银与王某3之间资金往来100万元是相互拆借形成的，记不清是借款、还是还款，但能肯定这100万元无实际货物交易。3、被告人的供述与辩解被告人宋庆银供认，2015年8月27日，为了取得贷款，宋庆银在武城县金鑫棉花加工厂和武城县吉兴棉业有限公司无实际货物交易的情况下，伪造了皮棉交易虚假购销合同，吴某在明知合同是伪造的情况下，仍然在合同上加盖武城县吉兴棉业有限公司公章。宋庆银使用虚假购销合同在武城县信用联社成功申请300万元贷款，宋庆银将贷款用于归还金鑫棉花加工厂的欠款。4、鉴定意见德州市公安局物证鉴定研究中心出具的德公物鉴文字（2016）502号文检鉴定书一份。检材及样本：015.8.20的棉花购销合同一份，以及吴某、宋某的书写笔迹。鉴定意见：检材上的“吴某”的笔迹不是吴某本人所写，检材上的“宋某”的笔迹不是宋某本人所写。5、辨认笔录2016年4月25日，辨认人吴某对宋庆银的辨认笔录一份。证明吴某辨认出了宋庆银即是让其签订虚假的棉花购销合同的人。以上证据具有客观性、关联性、合法性，认定为有效证据。在审理期间，被告人宋庆银递交了一份山东武城农村商业银行股份有限公司出具的谅解书，内容为武城县金鑫棉花加工厂于2017年11月8日以现金形式归还贷款30万元，剩余款项1698000元与该行达成一致，同意办理借新还旧贷款手续，对该款项进行盘活，与宋庆银共同承诺按照约定偿还贷款利息及本金，能否考虑对其刑事责任酌情从轻处理。经本院核实，该证据属实，同时该行副行长郭经胜证实被告人宋庆银向武城农村商业银行股份有限公司增加了担保人和抵押物。本院认为，被告人宋庆银在办理贷款过程中提供了虚假的购销合同，贷款数额达到300万元，其行为构成贷款诈骗罪，武城县人民检察院的指控成立。被告人在贷款时提供了担保，在案发后先后两次归还了130万元贷款，与被害单位达成协议，盘活该笔贷款,又增加新的担保人，增加了抵押物，降低了贷款的风险，得到被害单位的谅解，社会危害性相对较小，可酌情从轻处罚。判处被告人宋庆银缓刑不会对所在社区造成重大不良影响,可依法判处缓刑。为打击犯罪，维护金融秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：被告人宋庆银犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  王朝华人民陪审员  张秀英人民陪审员  王振州二〇一七年十一月十五日书 记 员  董 月