山东省青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2015）南商初字第30614号原告：中国民生银行股份有限公司青岛分行，住所地山东省青岛市市南区福州南路18号。负责人：杨新军，行长。委托诉讼代理人：朱延宁，山东汉通律师事务所律师。委托诉讼代理人：李洁，山东汉通律师事务所律师。被告：薛传磊，1977年6月7日出生，汉族，住山东省胶南市。被告：董茂金，男，1976年3月4日出生，汉族，住山东省胶南市。委托诉讼代理人：王春晖，山东川佳律师事务所律师。被告：刘梅，女，1980年1月6日出生，汉族，住山东省胶南市。委托诉讼代理人：王春晖，山东川佳律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司青岛分行诉被告董茂金、被告刘梅、被告薛传磊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李洁、被告董茂金、被告刘梅的共同委托诉讼代理人王春晖到庭参加诉讼。被告薛传磊经依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司青岛分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告薛传磊签订的《综合授信合同》；2.被告薛传磊��即偿还原告借款本息2221753.8元（本金2207405.66元，利息、罚息14348.14元，利息、罚息计算至2015年5月22日）及至实际清偿之日止的利息、罚息（按合同约定利率计算）；3.被告薛传磊向原告支付违约金22074.06元；4.被告薛传磊承担原告为实现该笔债权支付的律师费102153元；5.被告董茂金、被告刘梅对被告薛传磊的上述债务承担连带保证责任；6.被告承担本案诉讼费等与本案有关的全部费用。庭审过程中原告明确诉讼请求第6项包括案件受理费、保全费、邮寄费、公告费。事实与理由：2014年6月28日，原告与被告薛传磊签订《综合授信合同》，与被告刘梅签订《最高额担保合同》，与被告董茂金签订《最高额担保合同》。根据《综合授信合同》，被告薛传磊在合同约定的授信有效期内可向原告申请使用最高授信额度为240万元的授信用于经营周转；最高额授信的有效使用期限为2014年6月28日至2015年6月28日；合同对贷款利率、利息、罚息、还款、违约等内容进行了约定；合同同时约定因授信提用人违约导致原告采取诉讼方式实现债权的，被告薛传磊应承担实现债权和担保权利的费用。根据《最高额担保合同》，被告刘梅、被告董茂金自愿对被告薛传磊的债务承担连带保证责任。2014年6月28日，被告薛传磊向原告递交《借款支用申请书》申请借款240万元，借款期限自2014年6月28日至2015年6月28日，利息按年利率7.8%计收，采用按月付息、到期还本的还款方式，每月还款日为15日。被告薛传磊递交申请当日，原告向被告薛传磊履行了放款义务，但被告薛传磊未能按合同约定偿还本息，被告薛传磊的行为已违反了合同义务，构成违约，应当承担相应的责任。被告薛传磊、被告刘梅、被告董茂金未到庭参加诉讼，亦未提交书面���辩意见。经审理查明：一、2014年6月28日,被告薛传磊提交《小微授信申请表》，向原告申请综合授信240万元，被告刘梅、被告董茂金作为担保人在该申请表中签字（盖章），愿意对被告薛传磊的借款承担连带担保责任。二、2014年6月28日，原告与被告薛传磊签订《综合授信合同》,该合同约定：1.本合同适用单一受信模式，在本合同约定的授信有效期内，被告薛传磊可向原告申请使用的最高授信额度为240万元，授信提用人为被告薛传磊，本合同项下的最高授信额度可用于个人贷款。2.最高授信额度的有效使用期限为36个月，自2014年6月28日至2015年6月28日（即额度期限），上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；授信用途为经营周转。3.本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，具体业务合同或具体业务申请书生效之后，贷款发放之前，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，则本合同项下每笔贷款利率按放款当日适用的贷款基准利率，依照具体业务合同或具体业务申请书项下约定的利差或利率浮动比例确定。4.被告薛传磊发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，被告薛传磊应按照违约行为对应原告债权金额的1%向原告支付违约金，如违约金不足以弥补原告损失的，被告薛传磊应赔偿原告因此承受的实际损失。5.被告薛传磊在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或本合同约定的违约情形的，应当向原告支付逾期利息和违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。6.经原告审批同意被告���传磊使用授信额度用于贷款业务的，贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下被告薛传磊确认的内容为准。7.到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。8.被告薛传磊违反本合同、具体业务合同、具体义务申请书约定的义务及承诺，视为发生违约事件，原告有权调整或取消全部或部分授信额度，有权要求被告薛传磊另行提供担保以及对被告薛传磊已提取的全部或部分借款要求提前清偿，有权行使担保权（且被告薛传磊不对清偿顺序提出抗辩），有权要求被告薛传磊赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费���评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。9.本合同与适用的具体义务申请书共同构成确定被告薛传磊与原告权利义务的文本，约定不一致的，以经原告确认的具体业务申请书或具体业务合同的约定为准，借款凭证等履约凭证项下内容与合同、具体业务申请书或者具体义务合同的约定不一致的，视为被告薛传磊同意以实际履约行为变更本合同、具体业务申请书或具体义务合同的内容，并以履约凭证确定双方的权利、义务。10.合同另对其他事项进行了约定。三、2014年6月28日，被告董茂金（保证人）、被告刘梅（保证人）与原告（××）签订《最高额担保合同》。为了确保被告薛传磊与原告主合同的履行，被告董茂金、被告刘梅自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，双方约定如下：1.本合同项下的主债权为被告薛传磊与原告签署的《综合授信合同》（该合同与其项下的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）项下原告全部债权（包括或有负债）；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2014年6月28日至2015年6月28日。2.被告董茂金、被告刘梅所担保的最高债权额为240万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，被告董茂金均同意承担担保责任。3.被告董茂金、被告刘梅自愿按照连带责任保证模式为主合同项下的债务提供担保。4.被告董茂金、被告刘梅的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和其他应付合理费用，上述范围中的其他应付款项，计入被告董茂金承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。5.合同另对其他事项进行了约定。庭审中，被告刘梅认为《最高额担保合同》上的签字并非其本人所写，要求对该签字的真实性进行鉴定，本院两次委托青岛正源司法鉴定所进行鉴定，青岛正源司法鉴定所均以被告刘梅未能在约定时间到我所办理相关鉴定事宜为由将鉴定退回。四、2014年6月28日，被告薛传磊提交《借款支用申请书》，向原告申请借款240万元，申请借款期限为2014年6月28日至2015年6月28日，借款利率为固定利率，支付方式为受托支付。该申请书的银行确认部分载明，就上述《��款支用申请书》，原告同意按以下条件向被告发放贷款：贷款金额为240万元；贷款期限为12个月，自2014年6月28日至2015年6月28日；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率6%）上浮30%，确定为7.8%，该利率为固定利率；还款方式为按月付息，到期还本；贷款支付方式为按照《借款支用申请书》确定的受托信息予以受托支付。五、2014年6月28日，原告向被告薛传磊发放借款240万元。六、上述借款到期后，被告薛传磊未按时偿还借款本息。截至2015年5月22日，被告薛传磊尚欠原告借款本金2207405.66元，利息及罚息14348.14元。上述事实，有原告提供的相关《小微授信申请书》、结婚证复印件、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《借款支用申请书》、借款凭证、放款流水、房屋抵押权证、欠息明细及还款记录等书面证据及原告当庭陈述在案佐证，且经本院庭审审核，可以采信。本院认为，被告向原告提交的《小微授信申请书》、《借款支用申请书》及原告与被告薛传磊、被告刘梅、被告董茂金签定的《综合授信合同》和《最高额担保合同》均是当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人应全面履行合同约定的义务。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务。被告薛传磊未能按合同约定及时履行偿还借款本息义务，其行为已构成违约，应承担违约责任，即应按照合同的约定偿还原告全部借款本息。截至2015年5月22日，被告薛传磊尚欠原告借款本金2207405.66元，利息及罚息14348.14元。《综合授信合同》中约定，被告薛传��违反合同义务时视为发生违约事件，原告有权调整或取消全部或部分授信额度，故对原告要求解除《综合授信合同》的诉讼请求，本院予以支持。根据《综合授信合同》的约定，若被告违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺时，应按照违约行为对应原告债权金额1%向原告支付违约金。本院认为，原告与被告薛传磊签订的《综合授信合同》属于格式合同，根据《合同法》第四十条规定，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。《综合授信合同》第15.1条约定，被告薛传磊在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，应当向原告支付逾期利息及违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。该条款已明确约定了被告薛传���未按约定还款时应承担的法律责任。《综合授信合同》关于违约金的约定加重了被告薛传磊的法律责任，根据《合同法》第四十条的规定，该条款无效。因此，对于原告要求被告薛传磊支付违约金22074.06元的诉讼请求，本院依法不予支持。《综合授信合同》明确约定，原告为实现债权而支付的律师费等费用由被告薛传磊承担，但原告未提交相关委托代理合同、律师费支付凭证及律师费发票以证明律师费约定数额或已实际发生，故本院对原告要求被告薛传磊承担律师费102153元的诉讼请求，依法不予支持。被告刘梅拒绝配合鉴定，应承担不举证的不利后果，本院认定其《最高额担保合同》上的签字真实。被告董茂金、被告刘梅在《最高额担保合同》中承诺为上述借款提供最高额连带责任保证，且原告主张的欠款数额未���过上述《最高额担保合同》中约定的最高债权额，故被告董茂金、被告刘梅依法应对上述借款本息承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、确认原告中国民生银行股份有限公司青岛分行与被告薛传磊签订的《综合授信合同》解除；二、被告薛传磊于本判决生效后十日内偿付原告中国民生银行股份有限公司青岛分行借款本金2207405.66元及利息、罚息（截至2015年5月22日，利息和罚息共计14348.14元；自2015年5月23日起至实际清偿之日止的利息及罚息按照上述《综合授信合同》及《借款��用申请书》的约定计算）；三、被告董茂金、被告刘梅对上述第二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司青岛分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25568元，保全费5000元，公告费600元，由被告薛传磊、被告董茂金、被告刘梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  李 燕人民陪审员  张晓萍人民陪审员  张鲁波二〇一七年二月二十二日书 记 员  冷宣君