安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0802民初198号原告：王晓婷，女，1979年9月14日出生，汉族，住吉林省吉林市船营区。委托诉讼代理人：张晓凤，北京友恒（武汉）律师事务所律师。被告：丁旺盛，男，1966年7月28日出生，汉族，住安徽省安庆市枞阳县。被告：吴艮花，女，1966年8月4日出生，汉族，住安徽省安庆市枞阳县。第三人：北京捷越联合信息咨询有限公司，住所地北京市东城区朝阳门内大街银河SOHOA座10层，统一社会信用代码91110101071737528R。法定代表人：袁成龙，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈丽红，该公司法务。原告王晓婷诉被告丁旺盛、吴艮花、第三人北京捷越联合信息咨询有限公司（以下简称捷越公司）民间借贷纠纷一案，本院于2017年1月11日受理后，由本院审判员江余依法适用简易程序独任审判，于2017年2月24日公开开庭审理了本案，原告委托诉讼代理人张晓凤、第三人委托诉讼代理人陈丽红到庭参加诉讼,被告经本院传票合法传唤,无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。王晓婷向本院提出诉讼请求：1.请求法院判决被告一向原告支付剩余借款本金30090.82元；2.请求法院判决被告一向原告支付剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金，从被告一逾期之日起以30090.82元为基数按年利率24%计算至剩余借款本金实际清偿之日止；3.请求法院判决被告二对被告一的上述债务承担共同还款责任；4.请求法院判决二被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2015年8月5日，原告与被告一签订《借款协议》，约定被告一因资金周转需要，向原告借款50384.92元，每月还款4465.33元，还款期限为2015年9月1日起至2016年8月1日止。协议签订后，原告通过捷越联合代原告在广州银联网络支付有限公司开设的账户，将上述款项汇至被告一指定账户，被告一收到借款后并未按照协议约定按时还款。被告一自2016年2月1日起开始逾期还款，现《借款协议》约定的借款期限已届满，原告曾多次要求被告一还本付息，但遗憾的是被告一以种种理由拒绝，至今尚未支付。原告认为：一、原告与被告一之间形成了合法有效的借款合同关系，现合同约定的借款期限届满，原告有权要求被告一偿还剩余借款本金30090.82元。在本案中，被告一因资金周转需要，向原告借款50384.92元，系双方真实意思表示，借款合同法律关系对双方当事人具有法律效力，各方应当全面履行合同义务。现原告全面履行了支付借款本金的义务，被告一理应按照协议约定每月还本付息，其逾期支付借款本金及利息的行为，构成严重违约。现合同约定的借款期限届满，原告有权要求被告一偿还剩余借款本金。二、被告一恶意拖欠借款本金，构成严重违约，理应向原告支付剩余借款本金的逾期利息、违约金和罚息。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。被告一自2016年2月1日起逾期还本付息，原告根据上述司法解释的规定，要求被告一承担剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金，从被告一逾期之日起以30090.82元为基数按年利率24%计算至剩余借款本金实际清偿之日止，于法有据。三、该借款发生在二被告夫妻婚姻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，被告二理应对该债务负有连带清偿责任。根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。在本案中，二被告于1991年1月10日登记结婚，被告一向原告借款发生在二被告夫妻婚姻存续期间，应视为夫妻共同债务，被告二对该债务负有连带清偿责任。综上所述，原告与被告一之间形成了合法有效的民间借贷法律关系，原告已向被告一履行了支付借款本金的义务，现还款期限已届满，被告一拒绝支付到期应还本金和利息，缺乏事实依据和法律依据，原告有权要求被告一支付剩余借款本金，承担剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金；且该债务发生在二被告夫妻婚姻关系存续期间，被告二应就该债务承担连带清偿责任。鉴于此，为了维护原告的合法权益，根据我国法律法规的相关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告上述的诉讼请求。王晓婷提交的证据有：证据一：被告一身份证复印件，证明被告一系本案适格主体。证据二：被告一与被告二的《结婚证》复印件、《居民户口簿》复印件，证明1.证明被告二系本案适格主体。2.证明被告一和被告二于1991年1月10日登记结婚，被告一于2015年8月5日向原告借款的行为发生在二人婚姻关系存续期间，被告二应就被告一的债务向原告承担连带清偿责任。证据三：借款协议，证明1.证明2015年8月5日原告和被告一签订《借款协议》，该协议第一条约定，被告一因资金周转需要，向原告借款50384.92元，每月还款4465.33元，还款期限为2015年9月1日起至2016年8月1日止。2.证明根据《借款协议》第六条第一款约定，被告一未按照本协议第一条约定的还款日还款的，应向原告支付罚息和逾期违约金，违约金的计算方式为当月应还本息的10%，不低于100元，每月单独计算；罚息的计算方式为应还本息的0.05%，每日单独计算。现合同约定的借款期限届满，被告一从2016年2月1日起开始逾期还款，原告有权要求被告一偿还剩余借款本金，并支付利息、罚息和违约金。3.证明根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。原告诉请要求被告一支付从逾期还款之日起以未还本金为基数按年利率24%计算至剩余借款本金实际清偿之日止的利息、罚息和违约金，符合法律法规规定和《借款协议》约定。证据四：客户还款计划说明书，证明原告与被告一明确约定了还款计划，被告一应严格按照还款计划按时每月向原告还款4465.33元，被告一从2016年2月1日起未按月按时向原告还款，其剩余未还本金数额为30090.82元。证据五：信息咨询与管理服务协议，证明1.证明2015年8月5日被告一和北京捷越联合信息咨询有限公司（以下简称“捷越联合”）签订《信息咨询与管理服务协议》，约定捷越联合为被告一提供咨询服务、信用审核服务、信息管理服务等，包括为被告一办理借款的信息咨询、并在被告一申请借款过程中协助其办理各项手续；为被告一实现成功借款提供信息咨询并出具审核意见；为被告一提供出借人信息推荐，促成交易，并提供还款信息管理等服务。该协议系被告一与捷越联合在平等协商基础上签订，系双方真实意思表示，该协议真实合法有效。2.证明根据《信息咨询与管理服务协议》第一条约定，被告一同意在其成功借款后，捷越联合依据原告的委托协调被告一按照约定期限及金额进行还款；对于被告一与原告签订的《借款协议》及《信息咨询与管理服务协议》中所规定的任何应从被告一账户划扣的款项，被告一同意捷越联合委托合作机构每月从被告一指定的账号中准确划扣相应数额。据捷越联合向原告反馈，被告一从2016年2月1日起未向约定账户划入相应还款数额。现《借款协议》约定的期限已届满。证据六：委托扣款授权书，证明捷越联合系在被告一的合法授权下，在《信息咨询与管理服务协议》及《借款协议》约定的期限内，委托银行或第三方支付机构从本授权书指定的账户内划扣协议项下应向原告归还的全部款项。证据七：广州银联网络支付有限公司客户电子回单，证明2015年8月18日原告根据被告一与捷越联合签订的《信息咨询与管理服务协议》约定，将被告一应支付给捷越联合的咨询服务费、信用审核费、信息管理费扣除后，通过捷越联合代原告在广州银联开设的支付平台账户将剩余借款本金40，000元支付至被告一中国建设银行账户（户名：丁旺盛，账号：62×××87）。至此，原告履行完毕《借款协议》所约定的借款义务。两被告既未作答辩，未参加本院庭审，也未向本院提交证据材料。捷越公司述称意见同原告一致。捷越公司未向本院提交证据。经庭审质证，关于王晓婷提交的证据，捷越公司对证据的真实性均无异议。本院调取了第三人捷越公司以及捷越公司的两名法人股东的信息，以查明案件事实，原告及第三人对此均无异议。经审查，原告提交的证据均符合证据“三性”原则，本院均予采信。综上，结合庭审和当事人陈述，查明以下事实：丁旺盛与吴艮花系夫妻关系。2015年8月5日，丁旺盛因资金周转需要向王晓婷借款，并签订《借款协议》及《客户还款计划说明书》一份，协议主要约定：丁旺盛向王晓婷借款50384.92元；每月偿还本息4465.33元，借款利率经计算为月利率0.96%，还款期限从2015年9月1日起至2016年8月1日止，每月1日为还款日；经丁旺盛同意及授权，王晓婷将协议第一条借款本金，在扣除王晓婷代丁旺盛交纳给第三人捷越公司咨询服务费、信用审核费及信息管理费后的剩余款项支付至丁旺盛指定的专用账户；若丁旺盛未按约定的时间足额还款，则应按当月应还本息的10%计算逾期违约金，不低于100元，每月单独计算，同时逾期每日按当月至借款期结束应还本息的0.05%收取罚息，每日单独计算；如果丁旺盛逾期达到15天以上，王晓婷有权提前终止本协议，丁旺盛应在被告提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。丁旺盛在该《借款协议》落款处签字捺印，王晓婷没有在该《借款协议》落款处签字捺印。同日，丁旺盛签署《委托扣款授权书》，丁旺盛委托银行或第三方支付机构从本授权书指定的账户内划扣协议项下应向捷越公司及原告归还的全部款项。丁旺盛还与捷越公司签订《信用咨询及管理服务协议》一份，约定丁旺盛在获得《借款协议》约定借款资金的当日向第三人捷越咨询公司支付咨询服务费623.10元、信用审核费207.70元、信息管理费9554.13元，合计10384.92元，上述费用由丁旺盛授权王晓婷在向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的费用由王晓婷代为支付给捷越公司。2015年8月8日，王晓婷通过捷越公司向丁旺盛支付借款40000元。借款后，丁旺盛通过捷越公司以划扣方式返还王晓婷五期借款本息，每期4465.33元，合计22326.65元。其中2016年1月2日还款4465.33元时尚欠本金30090.82元。另查明，王晓婷系第三人捷越公司的董事，第三人捷越公司的法人股东的德润天恒投资发展（北京）有限公司的监事。本院认为：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。原、被告签订的《借款协议》系双方真实意思表示，对各方当事人具有法律约束力，应当认定合同有效。本案中，虽然《借款协议》约定借款本金为50384.92元，但王晓婷实际支付丁旺盛40000元，故应认定王晓婷实际支付的40000元为借款本金。王晓婷提出其根据丁旺盛的授权将咨询服务费、信息审核费、信息管理费等费用在借款本金中扣减并直接支付给第三人，剩余款项已支付丁旺盛，完成了出借义务，对此，本院认为，王晓婷系第三人捷越公司的董事，捷越公司的法人股东的德润天恒投资发展（北京）有限公司的监事，双方之间存在关联性，王晓婷为了自身利益，预先在借款本金中扣减第三人捷越公司的咨询服务费等费用，违反法律规定，其主张借款本金按合同约定认定，本院不予支持。关于借款利息的认定，从《借款协议》约定的本金及每期还本息金额，可以认定本案借款有约定利息，同时也可以计算出借款利率为月利率0.96%。丁旺盛自借款后共返还原告五期借款本金及利息共22326.65元，故丁旺盛实际尚欠王晓婷的借款本金应为，其实际收到的款项，减去已经还款的本金，再减去每期还款时多还的利息，即：19207.42元[50384.92-40000=10384.92元,10384.92×5×0.0096=498.48元，30090.82-10384.92-498.48=19207.42元]。因此，丁旺盛应返还尚欠的借款本金19207.42元、逾期利息、罚金及违约金（自2016年2月1日起按年利率24%计算至借款本金全部清偿之日止）。两被告系夫妻关系，原告要求吴艮花对丁旺盛的债务承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。原告诉讼请求主张的超出部分，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁旺盛应于本判决生效之日起十日内返还原告王晓婷借款本金19207.42元、逾期利息、罚金及违约金（自2016年2月1日起按年利率24%计算实际清偿之日止）；二、被告吴艮花对丁旺盛的上述债务承担共同还款责任；三、驳回原告王晓婷的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费552元，减半收取276元，由两被告共同负担（该款原告已预交，两被告在履行本判决确定的给付义务时将该款一并交至本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  江余二〇一七年二月二十七日书记员  彭璐本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。人民法院根据当事人的主张和案件审理情况，确定当事人应当提供的证据及其期限。当事人在该期限内提供证据确有困难的，可以向人民法院申请延长期限，人民法院根据当事人的申请适当延长。当事人逾期提供证据的，人民法院应当责令其说明理由；拒不说明理由或者理由不成立的，人民法院根据不同情形可以不予采纳该证据，或者采纳该证据但予以训诫、罚款。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。