湖北省崇阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂1223民初72号原告：崇阳楚农商村镇银行股份有限公司（以下简称崇阳楚农商银行）。住所地：崇阳县天城镇城北新区金三角四季花城大厦。法定代表人：覃彦，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈雄武，男，1969年10月23日出生，汉族，崇阳县人，住崇阳县，系原告公司员工。委托权限：特别授权。被告：代贵兰，女，1966年12月15日出生，汉族，崇阳县人，住崇阳县。委托诉讼代理人：代银汉，男，1963年5月24日出生，汉族，崇阳县人，住崇阳县，系被告代贵兰之胞兄。委托权限：特别授权。原告崇阳楚农商银行与被告代贵兰借款合同纠纷一案，本院于2017年1月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告崇阳楚农商银行的委托诉讼代理人陈雄武、被告代贵兰及其委托诉讼代理人代银汉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告崇阳楚农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告代贵兰立即清偿原告贷款本金400000元，利息9408元，本息合计409408元（截止2016年12月14日），以后利息依法计算；2、判令崇阳楚农商银行对朱中甫、代贵兰位于天城镇中津村房屋（他项权证号：崇房他证天城镇字第押150869号）的依法拍卖、变卖后享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼活动费用。事实和理由：借款人朱中甫于2015年10月10日以经营崇阳县佳乐食品厂为用途向原告申请并办理抵押贷款40万元，由朱中甫位于崇阳县××××村的私产做抵押（崇房他证天城镇字第押150869号）。2015年10月14日，双方分别签订了借款合同和抵押合同，原告依约发放了此笔贷款。后因借款人死亡，经原告催收和商讨，借款人配偶仅将利息支付至2016年9月21日，后被告以本人无能力偿还贷款本息为由，应于每月21日支付利息，2016年10月14日归还本金10万元，已违约，不能履行借款合同，截止2016年12月14日，已拖欠利息合计9408元，按借款合同第十四条约定，借款人已违约。故诉诸贵院，请依法审判。被告代贵兰辩称，借款情况她不清楚，原告以她为本案被告无法律依据；她与朱中甫系二婚，她们婚后生育一个小孩，她婚前有二个小孩，朱中甫婚前有一个小孩，她们都居住在这栋房子中，朱中甫去世后只留下这一栋房子，而且朱中甫在外面还有很多债务，她们没有其他的房子可以居住。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：对原告崇阳楚农商银行提交的证据2，即《个人借款合同》、借款凭证。被告代贵兰对该证据的真实性无异议，仅对贷款用途提出异议。该证据系朱中甫与原告崇阳楚农商银行经协商一致达成的协议，是借贷双方的真实意思表示，其内容真实，来源合法，依法予以采信。对原告崇阳楚农商银行提交的证据3中的《房地产抵押物清单》、《还款承诺书》，被告代贵兰提出其上的名字不是她本人所签。本院在庭审中向其释明，反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，并询问其是否对该笔迹申请鉴定，被告代贵兰不能提交证据证明该事实主张，并明确表示不申请笔迹鉴定，应当承担举证不能的法律后果。故对该证据依法予以采信。对原告崇阳楚农商银行提交的证据4，即贷款时崇阳县佳乐食品厂的现场照片和该厂的工商登记信息。原告崇阳楚农商银行称系朱中甫贷款时，他们的工作人员调查时取得，但上述证据未经朱中甫或者该厂相关人员签字确认，工商行政管理部门亦未盖章确认，上述证据来源不明，故依法不予采信。本院经审理认定事实如下：2015年10月14日，原告崇阳楚农商银行与朱中甫签订《个人借款合同》，约定朱中甫向原告崇阳楚农商银行借款400000元，用于崇阳县佳乐食品厂经营，借款期限24个月，从2015年10月14日至2017年10月14日，自实际放款日起算，实际放款日以借据记载为准；年利率为10.08‰；还款方式为分期还款，按月结息，结息日为每月的21日，具体分期还款计划为：2016年10月14日还10万元，2017年4月14日还10万元，2017年10月14日还20万元；担保方式为用朱中甫自有住房做抵押；借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息或其他任何应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的；……构成借款人违约。借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。双方还就其他事项进行了约定。同日，朱中甫与原告崇阳楚农商银行签订《抵押合同》，约定朱中甫以其所有的位于崇阳县××××村的房产（房权证号：崇房字第××号）为上述《个人借款合同》提供抵押担保；同时约定，原告崇阳楚农商银行实现抵押权时，可通过与朱中甫协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿主债务人所欠债务；双方未就抵押权实现方式达成一致，原告崇阳楚农商银行可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。双方于2015年10月20日在崇阳县房地产管理局办理了抵押登记手续（崇房他证天城镇字第押150869号）。被告代贵兰在《抵押合同》的附件《房地产抵押物清单》签字。依《个人借款合同》约定，原告崇阳楚农商银行于2015年10月21日向朱中甫支付借款300000元，2015年10月31日向朱中甫支付借款100000元。朱中甫亦依约偿还利息至2016年9月21日，后朱中甫因病死亡，该笔借款本息再未得到清偿。同时查明，被告代贵兰与朱中甫于2007年2月11日登记结婚，该借款发生在其婚姻关系存续期间。本院认为，朱中甫与原告崇阳楚农商银行签订的《个人借款合同》和《抵押合同》均是双方的真实意思表示，依法成立，合法有效。原告崇阳楚农商银行依约履行了支付借款的义务，朱中甫亦依约偿还了部分借款利息，后朱中甫因病死亡。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。依上述规定，本案被告代贵兰不能提交证明该债务为朱中甫个人债务和她们夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，且原告崇阳楚农商银行知道该约定的相关证据。故该债务应当按夫妻共同债务处理，被告代贵兰应当承担偿还义务，其提出“她不清楚该笔债务，她不是本案适格被告”的答辩意见，依法不予采纳。《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款规定，当事人对合同的效力可以附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。本案中，《个人借款合同》约定，借款人未按照约定的金额和时间支付本金和利息的，构成违约，原告崇阳楚农商银行有权宣布该借款立即到期。该约定即属附生效条件的约定，借款人未按照约定的金额和时间支付本金和利息这一生效条件已经成就，原告崇阳楚农商银行可以依上述法律规定和合同约定，要求被告代贵兰立即偿还借款本息。故原告崇阳楚农商银行要求被告代贵兰偿还借款本息之诉讼请求，依法应予支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人可以就该财产优先受偿。本案中，朱中甫向原告崇阳楚农商银行借款时，以自有房屋为本次借款提供抵押担保，并经登记机关登记，该抵押担保合法有效。故原告崇阳楚农商银行要求将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，符合上述法律规定及合同约定，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、由被告代贵兰偿还原告崇阳楚农商村镇银行股份有限公司借款本金400000元，并按年利率10.08‰承担自2016年9月22日起至偿还之日止的利息，限本判决生效后十日内付清。二、原告崇阳楚农商村镇银行股份有限公司有权以抵押物坐落于崇阳县天城镇中津村房屋（房权证号：崇房字第××号）的所有权折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。案件受理费7440元，减半收取计3720元，由被告代贵兰负担。被告如未按判决书指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。审判员  骆学斌二〇一七年二月二十八日书记员  王 静