福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0524民初4710号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行，住所地福建省安溪县凤城镇中山街339号。负责人：张景星，任该支行行长。委托诉讼代理人：赵志强，福建联谊律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈培兰，福建联谊律师事务所律师。被告：郑克明，男，1985年10月10日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：曾碧华，女，1989年8月10日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：曾素养，女，1981年2月4日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：曾水碰，男，1983年4月27日出生，汉族，住福建省安溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行（下称：邮政安溪支行）与被告郑克明、曾碧华、曾素养、曾水碰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵志强到庭参加诉讼；被告郑克明、曾碧华、曾素养、曾水碰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政安溪支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告和被告郑克明、曾碧华签订的《小额贷款额度借款合同》；2、判决被告郑克明、曾碧华偿还原告借款本金81768.28元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照《小额贷款额度借款合同》的约定，自2017年8月30日起计算至实际还清之日止，利息、罚息、复利暂计算至起诉之日约为400元）和违约金10000元；3、判决被告曾素养、曾水碰对被告郑克明、曾碧华的债务承担连带清偿责任；4、判决被告支付律师费3000元；5、判决四被告承担本案诉讼费用。经本院释明，原告明确第4项诉讼请求是判决四被告支付律师费3000元。事实和理由：2016年8月29日，原告和被告郑克明、曾碧华签订《小额贷款额度借款合同》（下称：主合同）。主合同的第二部分专用条款约定，原告向被告的借款授信额度为10万元，被告可以余额循环使用上述额度；额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月额度支用期，被告可以申请借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；借款的担保方式为自然人保证。主合同第一部分通用条款第七条约定，被告向原告借款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按照本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定。2016年8月29日，被告曾素养、曾水碰分别和原告签订《小额贷款最高额保证合同》。合同约定，被告曾素养、曾水碰自愿为被告郑克明、曾碧华主合同及其项下各单项业务合同的债务承担连带保证责任，保证范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金及律师代理费等项目，保证期限为债务履行届满期限之日后两年。2016年8月29日，被告郑克明签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》。2016年8月30日，被告郑克明签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度支用审批表》，向原告借款10万元，借款期限为12个月；借款年利率为10.2225%，还款方式为按期付息，到期一次性还本。原告也于2016年8月30日，采用自主支付方式将借款支付给被告。借款之后，被告郑克明、曾碧华只支付了部分利息和部分本金，至于本金81768.28元及自2017年8月30日起的利息不积极偿还。根据主合同第一部分通用条款第四十九条的规定，被告郑克明，曾碧华不按时支付利息的行为已经构成了违约。根据主合同第一部分通用条款第十二条、第二十二条、第三十条、第五十四条及第五十六条的规定，因被告的违约行为，原告有权单方面解除主合同，宣布直接或间接源于主合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿；被告应承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费等费用），还应承担按照年利率10.2225%的30%的罚息。郑克明、曾碧华、曾素养、曾水碰未作答辩。郑克明、曾碧华、曾素养、曾水碰拒不到庭参加诉讼，又未提供证据和进行答辩，视为自愿放弃答辩和质证权利。经审查，邮政安溪支行提供的其营业执照复印件、负责人身份证复印件各1份、郑克明、曾碧华、曾素养、曾水碰身份证复印件各1份、郑克明与曾碧华结婚证复印件1份、贷款额度业务申请审批表复印件1份、《小额贷款额度借款合同》复印件1份、《小额贷款最高额保证合同》复印件2份、小额贷款额度借款支用申请单、审批单复印件1份、个人贷款（手工）借据复印件、个人贷款放款单复印件各1份、证明1份、律师代理费发票复印件1份、诉讼文书送达地址确认书复印件3份，来源合法，内容客观真实，并与本案相关联，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2009年8月13日，郑克明与曾碧华办理结婚登记。2016年8月29日，郑克明（乙方）、曾碧华（乙方配偶作为共同借款人）与邮政安溪支行（甲方）签订《小额贷款额度借款合同》1份。合同约定，本合同项下授信额度金额为人民币10万元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；在额度支用期内，乙方可以余额循环使用上述额度；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定；本合同项下单笔贷款利率为年利率，如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定；对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；乙方应按照本合同、额度借款支用申请单、额度借款支用审批单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息；乙方未如期归还本金利息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用；乙方未按期支付与甲方有关到期未清偿债务即构成违约，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（1）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；（2）停止发放贷款；（3）单方面解除合同；（4）要求乙方限期纠正违约情形；（5）如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（6）乙方未按本合同规定的用途使用贷款资金，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（7）要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担等内容。2016年8月29日，曾素养、曾水碰（乙方）分别与邮政安溪支行（甲方）签订《小额贷款最高额保证合同》各1份。合同均约定，债务人郑克明与甲方于2016年8月29日签订的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为主合同；乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金人民币10万元及其利息之和的最高额担保；本合同项下担保债权确定的期间为2016年8月29日至2018年8月29日；本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；本合同所设立的保证为连带责任保证；本合同项下由多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任；甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2016年8月29日，郑克明向邮政安溪支行申请小额贷款额度借款支用，邮政安溪支行经审核同意郑克明申请借款10万元，期限12个月，还款方式为按期付息，到期一次性还本，还款日为按月对日还款，贷款利率为年利率10.2225%。2016年8月30日，邮政安溪支行依约向郑克明发放贷款人民币10万元。借款后至今，郑克明仅偿还邮政安溪支行部分借款本息，曾碧华、曾素养、曾水碰未还款，现郑克明、曾碧华尚欠借款本金人民币81768.28元及自2017年8月30日起的利息、罚息、复利未还。另查明，邮政安溪支行因本案支出律师代理费人民币3000元。本院认为，邮政安溪支行与郑克明、曾碧华签订的《小额贷款额度借款合同》以及与曾素养、曾水碰签订的《小额贷款最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规禁止性规定，合同合法有效，双方均应按照合同的约定履行义务。邮政安溪支行已依约发放贷款人民币10万元给郑克明，而郑克明未按合同约定履行偿还借款本金人民币10万元及利息，曾碧华（郑克明配偶）作为共同借款人也未履行共同还款的义务，已构成违约，根据《小额贷款额度借款合同》约定，邮政安溪支行有权单方面解除与郑克明、曾碧华签订的《小额贷款额度借款合同》，并要求郑克明、曾碧华承担继续履行共同偿还邮政安溪支行尚欠借款本金人民币81768.28元及支付利息、罚息、复利和律师代理费的违约责任。现邮政安溪支行请求郑克明、曾碧华共同偿还尚欠借款本金人民币81768.28元及支付利息、罚息、复利、律师代理费，本院予以支持，但请求曾素养、曾水碰与郑克明、曾碧华共同支付本案的律师代理费人民币3000元，缺乏依据，本院不予支持。根据《小额贷款额度借款合同》的约定，郑克明、曾碧华未按合同约定日期偿还借款，邮政安溪支行有权同时计收利息并加收逾期罚息、复利，逾期罚息利率、复利为约定的利率基础上加收30%。可见，关于该逾期罚息、复利的约定既是对邮政安溪支行损失的弥补，也是对郑克明、曾碧华逾期不还款的惩罚。而违约金兼具补偿和惩罚的双重属性，其一方面填补违约方对于守约方造成的实际损失，另一方面对于违约方进行惩罚，以确保合同得到实际履行。因逾期罚息、复利的性质与违约金的性质是一致的，根据公平原则，违约方不能因一个违约行为同时受到性质相同的惩罚，且邮政安溪支行的损失亦从逾期罚息、复利中得到了弥补，故邮政安溪支行请求郑克明、曾碧华偿还违约金10000元的诉讼请求，本院不予支持。曾素养、曾水碰自愿为郑克明、曾碧华的借款提供连带责任保证，应依据《小额贷款最高额保证合同》约定，对本案尚欠借款本金人民币81768.28元及利息、罚息、复利、律师代理费承担连带清偿责任。现邮政安溪支行请求曾素养、曾水碰对郑克明、曾碧华尚欠借款本金人民币81768.28元及利息、罚息、复利承担连带清偿责任，本院予以支持。郑克明、曾碧华、曾素养、曾水碰经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:除郑克明、曾碧华与中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行签订《小额贷款额度借款合同》。二、克明、曾碧华应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行尚欠借款本金人民币81768.28元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照《小额贷款额度借款合同》的约定，自2017年8月30日起计算至实际还清款项之日止）。三、素养、曾水碰应对上述款项承担连带清偿责任。四、素养、曾水碰在承担连带清偿责任后，有权向郑克明、曾碧华追偿。五、克明、曾碧华应于本判决生效之日起十日内共同支付中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行律师代理费人民币3000元。六、六、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2104元，减半收取计1052元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行负担125元，由郑克明、曾碧华、曾素养、曾水碰共同负担927元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  刘建安二〇一七年十一月八日书记员  谢炳炼