广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 (2016)粤0304民初24194号 原告深圳市领达小额贷款有限公司，住所地广东省深圳市。 法定代表人庄鸿钧，董事长。 委托代理人黄智鸿，男，汉族，住址广东省深圳市，系该公司员工。 委托代理人汤婧沄，女，汉族，住址陕西省西安市，系该公司员工。 被告何海，男，汉族，住址广东省深圳市福田区。 原告深圳市领达小额贷款有限公司与被告何海借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄智鸿到庭参加诉讼，被告何海经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人信用贷款合同》。2、判令被告立即偿还原告欠款本金47668元，利息1306元，管理费3000元，合计51974元（利息、管理费暂计至2016年10月24日，之后利息、管理费按照合同约定计至清偿之日止，本案涉及金额均以人民币计算），逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。3、本案涉及的诉讼费及诉讼引起的一切费用由被告承担（包括但不限于受理费、公告费、保全费等）。事实和理由：2015年10月30日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》（以下简称“贷款合同”），编号为：。贷款合同约定：原告向被告一次性发放100000元贷款，用于个人用途；贷款期限为18个月，每月30日为还款日（后将还款日调整为每月7日，首期还款日为2015年12月7日），利息以贷款金额按月利率0.8%计收，行政管理费以贷款金额按月费率1.5%计收，利息、行政管理费计至借款本息清偿之日止，不足一个月的按一个月计算。提前还款的，具体还款金额以被告签字确认的《提前还款计划表》为准。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。被告只还款10期，从2016年10月7日开始逾期（即正常还款截止2016年9月7日），近期被告失去联系，因原告发放的贷款无任何担保方式，被告的行为已严重危及原告的资金安全。为了维护自身的合法权益，原告故诉至法院。 被告何海未提交书面答辩状，也未提交证据，开庭时缺席。 原告围绕诉讼请求，依法提交了《个人信用贷款合同》、《借据》、《（个人信用贷款合同）摘要》、《提前还款计划表》、《调整还款日申请》、《网上银行交易凭证》等证据，本院予以确认并在卷佐证。 经审理查明，原告诉称其与被告签订借款合同的事实以及借款合同约定的内容属实。 又查明，《个人信用贷款合同》还约定，被告同意就合同项下贷款向原告支付贷款手续费、行政管理费、调整还款日手续费；贷款手续费按贷款金额2%计算，即人民币2000元，被告同意原告发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用；行政管理费按贷款金额1.50%计算至全部贷款本息还清之日止，即每月1500元，由被告在每月还款日与贷款本息一并偿还，从合同项下的贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算；调整还款日手续费为：如被告在贷款的起始日或之前申请调整每月还款日，被告应按申请调整的天数，向原告支付调整还款日手续费，该费率为合同贷款金额0.8%，按实际调整天数占比30日计算，被告同意原告在发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用；每月还款本息合计=[（贷款金额×贷款月利率×贷款期限）+贷款金额]／贷款期数，每月还款额=每月偿还贷款本息合计+每月应付行政管理费，被告如逾期支付本息及约定费用等，原告有权随时解除本合同，被告应承担合同约定的违约责任。合同还约定了双方其他相关权利义务。 上述贷款合同签订当日，被告何海向原告出具借据，同意原告从合同项下贷款中直接扣除调整还款日费和贷款手续费共2388元后，以银行转账形式发放97612元至其账户。同日，原告依约将贷款97612元发放至被告何海银行账户。 原告确认，贷款发放后，被告已依约还款10期，并述称被告从2016年10月7日（对应还款期为2016年9月7日至2016年10月6日）开始逾期，截至2016年10月24日尚欠贷款本金47668元、利息1306元、管理费3000元。 上述事实有前述原告所提交的证据以及本案庭审笔录等予以证实。 案件审理过程中，本院根据原告的申请，依法对被告何海名下价值51974元的财产采取了诉讼保全措施。 本院认为，原告是经批准具备专营小额贷款业务的公司，原告向被告发放贷款不违反法律法规的强制性规定，其与被告之间形成的借款合同关系合法有效。原告主张其依约发放贷款后，被告仅如约还款10期，后未再依约还款，已构成违约。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，其应自行承担对其不利的法律后果，故本院对原告主张的被告还款情况，依法予以采信。原告依约放贷后，被告自2016年10月7日起未按约定还款，已构成违约，合同约定的解除合同条件已成就，原告请求解除合同并要求被告承担违约责任有事实和法律依据，本院予以支持。 关于原告主张的欠款本金。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案原、被告双方虽约定贷款金额为100000元，但发放贷款时预先扣除了调整还款日费和贷款手续费共2388元，原告实际发放到被告账户的贷款金额为97612元，上述预先扣除的费用为本金之外的费用，属于利息的范畴，本院依法认定本案贷款本金实际为97612元，故此，被告尚欠原告借款剩余本金作相应扣减后，应为45280元，原告诉请被告偿还的借款剩余本金超过上述认定金额部分，本院不予支持。 关于原告主张的利息和行政管理费。本案中，原、被告为借款合同关系，原告每月以一定比例收取行政管理费缺乏事实依据，其性质应认定为变相收取的利息。根据合同约定计收利息、行政管理费，该两项合计利率已超过年利率24%，实际收取的更是超过法律规定的上限。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款、第三十条的规定，出借人请求支付利息超过年利率24%部分或请求支付逾期利息、违约金或其他费用合计超过年利率24%部分，法院不予支持。故原告请求支付利息、行政管理费本院予以支持，但上述各项款项应合并计算，以借款剩余本金为基数，自2016年9月7日起，按年利率24%计付至实际履行之日止。另，因原告未支出除案件受理费和财产保全费之外的费用用于涉案债权，故本院仅支持案件受理费和财产保全费部分，其他部分予以驳回。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告深圳市领达小额贷款有限公司与被告何海于2015年10月30日签订的《个人信用贷款合同》。 二、被告何海应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市领达小额贷款有限公司贷款剩余本金45280元并支付利息和行政管理费（利息和行政管理费合并计算，以本金45280元为基数，按年利率24%计付，自2016年9月7日起计至实际履行之日止）。 三、驳回原告深圳市领达小额贷款有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1099元和财产保全申请费540元（该两项费用均已由原告预交），由原告深圳市领达小额贷款有限公司负担案件受理费100元，被告何海负担案件受理费999元和财产保全申请费540元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。 （此页无正文） 审 判 长  李活光 人民陪审员  周艾黎 人民陪审员  钟惠强 二〇一七年二月二十七日 书 记 员  吴 桃  附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号） 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。