湖南省湘潭市雨湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）湘0302民初3555号 原告：蔡耀，男，1981年8月6日出生，汉族，住湖南省湘潭县。 委托诉讼代理人：冯然，湖南潭州律师事务所律师。 被告：安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司，住所地湘潭市。 负责人：葛石昭，职务经理。 委托诉讼代理人：石华，男，1978年5月26日出生，汉族，系安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司员工，住贵州省湄潭县。 委托诉讼代理人：刘小龙，男，1989年6月26日出生，汉族，系安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司员工，住长沙市岳麓区。 原告蔡耀诉被告安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2016年11月1日立案受理后，于2016年12月8日依法由审判员伍建华担任审判长，审判员陈静担任审判员、人民陪审员范明组成合议庭，书记员许玉婵担任记录，公开开庭进行了审理。原告蔡耀及委托代理人冯然、被告安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司委托代理人石华、刘小龙均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告蔡耀诉称，2015年7月，原告在被告处为原告所有的车牌号为湘XXXX**，奇瑞SQR7162小型轿车投保了车辆损失保险，保险金额为50800元，保险期间为2015年8月2日至2016年8月1日。原告在缴纳保险费用后外出务工至今。2016年6月听朋友讲“原告家里被洪水淹没”，原告于2016年6月15日，向被告报案湘XXXX**出险。被告至原告家中查勘定损，并将保险车辆湘XXXX**拖走。直至现今，被告没有对原告损失进行赔偿。特诉至法院请求判令：1、判令被告向原告赔付保险金50800元及逾期支付保险金的利息（按中国人民银行同期贷款利率4倍计算，从2016年7月1日起至付清之日止），2、本案的诉讼费由被告承担。 被告安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司辩称，被保险车辆未按规定进行年检，事故发生时车辆属未检验合格状态，依照保险条款的明确约定，被告不承担保险责任。被告对原告已就相关免责条款履行提示和明确说明义务，根据相关司法解释之规定，该免责条款已生效，原告诉请要求被告赔偿损失50800元和逾期支付保险金利息的要求，没有事实与法律依据，根据原、被告之间保险合同家庭自用汽车损失条款条十条第二项第三款规定，被保险机动车的折旧按月计算，9座以下的客车折旧率为0.6%，故湘XXXX**号车辆实际价值为50800×（1-131×0.6%）=10871.2元，同时，该车辆维修价值已远超车辆实际价值，在认定保险赔偿金时，在以车辆实际价值为赔偿计算标准外，还应当扣除被保险车辆的残值，最后，损害补偿原则作为保险法的基本原则，保险理赔亦应当以被保险人的实际损失为基准，不论采取何种方式认定损失，都不应超越损害补偿原则的范围，请法院依法驳回原告的全部诉讼请求。 原告为了支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据： 1、原告身份证复印件、被告企业注册登记公示信息，拟证明原、被告身份情况； 2、湘XXXX**保险抄件，拟证明原告购买了车辆损失险，保险期限2015年8月-2016年8月，保险限额为50800元，在原告投保的期间，保险人没有提供保单及保险合同； 3、原告驾驶证、行驶证、车辆检验记录单，拟证明湘XXXX**是原告所有，车辆已检验合格； 4、定损单，拟证明车辆出险后，原告已告知保险公司，保险人已查勘并将车辆拖走； 被告质证认为，对证据1、4真实性、合法性、关联性均无异议，对证据2真实性、合法性、关联性无异议，但对证明目的有异议，无法达到原告的证明目的，被告有证据证明已履行相关义务；证据3真实性、合法性无异议，但对关联性的有异议，检验报告显示检测有效期是2016年3月9日截止，不能证明于2016年6月15日事故发生时是否处于检验合格状态，并且报告上明确要求原告于2016年5月至2016年7月期间再次进行检测。 被告为支持其辩称向本院提交如下证据：证据5、机动车商业保险单、机动车保险投保单、家庭自用汽车损失保险条款，拟证明车辆事发时未按期年检属免责情形，被告已履行提示和说明义务； 6、湘XXXX**车辆平安在线查询记录，拟证明车辆在事故发生时未按规定进行车辆年检； 7、拒赔通知书，拟证明被告已于2016年6月23日向原告下达拒赔通知书，明确拒绝了原告的赔偿请求。 原告质证认为，对证据5真实性、合法性、关联性均无异议，但对证明目的有异议，其中机动车商业保险单的特别约定（免责条款）有异议，机动车保险投保单上的签名有异议，家庭自用汽车损失保险条款免责条款不发生效力，在投保时被告未向原告履行告知义务，且在投保至今被告未向原告提交保险单和保险条款，故责任免除是不具有法律效力的；对证据6真实性有异议，无法达到原告的证明目的；证据7真实性、合法性、关联性均有异议，至今为止原告未收到过被告的拒赔通知书。 本院对原告及被告提供的证据，综合认证如下：原告提交的证据1、证据2、证据4，被告对其真实性、合法性、关联性无异议，本院认为上述证据客观真实、来源合法，且与本案相关，本院予采以信。原告提交的证据3，被告对真实性无异议，本院予以采信。被告提交的证据5，原告对其真实性、合法性、关联性均无异议，本院予以采信。证据6，原告对其真实性有异议，但该证据系平安在线查询记录，本院予采以信。证据7，原告对其真实性、合法性、关联性均有异议，该证据系被告公司出具且被告无其他证据佐证已送达原告，本院不予采信。 经审理查明，2015年7月31日，原告在被告处为原告所有的车牌号为湘XXXX**，奇瑞SQR7162小型轿车投保了车上员责任驾驶人座位险、机动车损失保险、第三者责任险等保险，其中机动车损失保险金额为50800元，保险期间为2015年8月2日至2016年8月1日。原告在缴纳保险费用后外出务工至今，且被告在保险期间未向原告出具保险单及保险合同。2016年上半年湘潭县大围涨洪水，即原告家庭范围在洪水淹没区，6月份原告听朋友讲“原告家里被洪水淹没”，原告于2016年6月15日，向被告报案湘XXXX**出险。被告至原告家中查勘定损，并将保险车辆湘XXXX**拖走后，再未将车辆交付给原告。被告定损方式为推定全损，计算方法为：被保险机动车的折旧按月计算，9座以下的客车折旧率为0.6%，50800×（1-131×0.6%）=10871.2元。直至现今，被告没有对原告损失进行赔偿。遂形成纠纷诉至法院。 另查明：湘XXXX**的年检时间为2015年7月。2015年7月6日，原告将湘XXXX**的机动车安全技术检验等进行年检，检验结果为合格。被告在平安在线查询记录显示未年检的原因系原告未消除违章、缴纳罚款原因体现的。 本院认为，原告蔡耀与被告安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司订立机动车保险合同，系双方真实意思表示。原告蔡耀的湘XXXX**停放在家里被水淹没，这属于《机动车损失保险条款》中约定的赔偿情形。原告蔡耀向被告保险公司进行投保时，被保险车辆已经处于未年检状态，被告保险公司在明知原告蔡耀的车辆属于免责条款约定情形的情况下，仍与原告蔡耀订立保险合同，没有向原告蔡耀出具保险单和保险合同，也没有提示原告蔡耀应当进行车辆年检，应当视为被告保险公司以实际行为确认该免责条款不适用于该保险合同。原告蔡耀在车辆发生保险事故前对车辆进行了年检，检验结果为合格，这表明该车辆性能完好，也不增大保险事故发生的概率，且本次保险事故系洪水造成，故被保险车辆是否进行年检与保险事故的发生与否，不具有直接的因果关系。另外，我国对机动车辆进行强制性定期检验，系行政管理行为，原告蔡耀作为被保险车辆的所有人，未按规定对被保险车辆进行消除违章、缴纳罚款，依法应当承担的是行政法律责任，而非民事法律责任。保险单载明的机动车损失保险金额为50800元，该保险金额系被告保险公司在原告投保时确定的，在保险事故发生后，被告定损方式为推定全损，故原告蔡耀的车辆损失为50800元。现被告在将车辆拖走后未将车辆交付给原告，其车辆残值由被告自行处置。综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》第四条、《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第五条、第十七条、第二十三条、第五十五条、第五十九条之规定，判决如下： 被告安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司在判决生效之日起十日内一次性向原告蔡耀支付保险金50800元，利息（按中国人民银行同期贷款利率计算，从2016年11月1日起至保险金付清之日止） 本案受理费1070元，由被告安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 长  伍建华 审 判 员  陈 静 人民陪审员  范 明 二〇一七年二月八日 代理书记员  许玉婵 附法律条文如下： 《中华人民共和国民法通则》 第四条民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国保险法》 第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。 第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。