济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）鲁0112民初5494号 原告：中国建设银行股份有限公司济南高新支行，住所地济南市。统一社会信用代码：XX。 法定代表人：林拥旗，行长。 委托诉讼代理人：明奇（一般授权代理），系国浩律师（济南）事务所律师。 被告：董明明，男，1984年8月26日出生，汉族，住济南市。 被告：山东汇欣担保投资有限公司，住所地济南市。统一社会信用代码：XXX。 法定代表人：康景锋，董事长。 被告：张夏，女，1986年5月28日出生，汉族，住济南市。 被告：于海营，男，1987年4月20日出生，汉族，住济南市。 原告中国建设银行股份有限公司济南高新支行（以下简称建设银行高新支行）与被告董明明、山东汇欣担保投资有限公司、张夏、于海营金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行高新支行的委托诉讼代理人明奇到庭参加诉讼。被告董明明、山东汇欣担保投资有限公司、张夏、于海营经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行高新支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告董明明偿还原告建设银行高新支行借款本金329327.25元及利息24925.94元、罚息7170.3元（该利息、罚息暂计算至2016年6月17日，此后至被告董明明全部清偿之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定继续计算支付）；2、判令被告董明明承担原告建设银行高新支行实现债权的律师费用10110元；3、判令被告山东汇欣担保投资有限公司、张夏、于海营对上述一、二项债务承担连带偿还责任；4、判令原告建设银行高新支行对于被告董明明抵押的位于济南市xxx房产享有优先受偿权；5、判令被告方承担本案的所有诉讼费用。事实和理由：2009年8月13日，原告建设银行高新支行与被告董明明、张夏、于海营、山东汇欣担保投资有限公司分别签署370618802-014-20900342、370618802-014-20900340、370618802-014-20900343、370618802-014-20900341的《个人住房（商业用房）借款合同》约定被告董明明向原告建设银行高新支行借款人民币15万元、15万元、16万元、15万元，借款期限为壹佰贰拾个月（即2009年8月13日至2019年8月13日），贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮10%，本合同项下借款逾期的，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，借款用途为购买山东诚基房地产开发有限公司开发的位于济南市xxx房屋，被告董明明以上述房产为上述借款提供抵押担保，如被告董明明出现不按本合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项，原告建设银行高新支行有权要求被告董明明立即清偿借款利息及相关费用。原告建设银行高新支行于2010年3月取得了被告董明明所购房产的他项权利证。 上述借款合同签署后，原告建设银行高新支行于2009年8月13日按约分别向被告董明明提供了借款15万元、15万元、16万元、15万元，但被告董明明在履约过程中出现违约，虽经原告建设银行高新支行多次做催收，被告董明明均拒不再按约偿还借款本息。 被告董明明、山东汇欣担保投资有限公司、张夏、于海营均缺席，均未答辩。 原告建设银行高新支行围绕诉讼请求依法提交了证据：个人住房（商业用房）借款合同4份、个人贷款支付凭证4份、结清试算单4份、房屋他项权证4份、个人贷款对账单。经庭审查证，本院予以确认并在卷佐证。本院认定如下事实：2009年8月13日，原告建设银行高新支行作为贷款人、被告董明明作为借款人与抵押人、被告山东汇欣担保投资有限公司、张夏、于海营作为保证人，分别签订编号为370618802-014-20900340、370618802-014-20900341、370618802-014-20900342、370618802-014-20900343的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告董明明向原告建设银行高新支行借款人民币15万元、15万元、15万元、16万元。借款用途为购买山东诚基房地产开发有限公司开发的位于济南市xxx房产，借款期限为壹佰贰拾个月（即2009年8月13日至2019年8月13日），贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上浮10%。本合同项下借款逾期的，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日调整。借款的发放贷款人将款项一次划入借款人指定账户。该账户为：账户名称为山东诚基房地产开发有限公司；账号为XXX；开户银行:中国建设银行股份有限公司。借款人的还款方式为等额本息还款方法。一是“采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为1705.82元”。担保条款：保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证人在本合同项下的保证范围包括本合同所列借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。关于担保方式，编号370618802-014-20900340、370618802-014-20900341、370618802-014-20900342、370618802-014-20900343的《个人住房（商业用房）借款合同》第三十五条分别约定为：本合同项下担保方式分别为抵押最高额保证担保公司阶段性保证、担保公司全程保证；抵押、最高额保证、阶段性保证、自然人保证；抵押、最高额保证、阶段性保证、自然人保证；抵押、最高额保证、担保公司阶段性保证自然人保证。合同中关于最高额保证部分并不相关约定。关于保证期间均约定为以下第壹、贰种：壹、保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。如合同项下债务分期履行的，则每期债务的保证期间均至合同项下最后一期债务履行期限届满之日后两年止。贰、保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。保证责任（一）如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。（二）无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。同时，被告董明明以上述购买房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。抵押权的实现借款人未足额履行本合同项下的到期债务(包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务)，或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，抵押人在本合同项下的担保责任均不因此减免，贷款人均可直接要求抵押人依照本合同约定在担保范围内承担担保责任，抵押人不提出任何异议。违约责任条款违约情形（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。违约救济措施出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；4、向借款人收取违约金；6、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；7、本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；11、行使担保权利。 针对上述四份《个人住房（商业用房）借款合同》第三十五条、三十六条中约定不明确的情况，原告建设银行高新支行的委托诉讼代理人称，保证人张夏、于海营对上述四份合同中贷款提供的是连带责任保证，保证期间是主合同项下借款人债务履行期限届满之后两年。在签署该合同之前，原告建设银行高新支行对保证人张夏、于海营均分别做过《个人住房贷款贷前调查面谈记录》，在面谈记录中张夏、于海营均明确表示为借款人董明明提供的是连带责任保证。保证人山东汇欣担保投资有限公司为上述四份合同提供的也是保证担保，合同中出现的关于山东汇欣担保投资有限公司保证期间约定有不一致情况，代理人不清楚，因当时经办人已经离职，无法核实。关于合同中出现的最高额保证担保，原被双方没有进行具体约定。除了保证担保外，四份借款合同均约定被告董明明为上述借款提供抵押担保。原告建设银行高新支行补充提交8份《个人住房贷款贷前调查面谈记录》，内容为：问：你是否自愿为借款人提供连带责任保证。答：是。问：你的配偶是否知道并同意你为借款人提供连带责任保证。答：无配偶。问：你是否知道如果借款人不按合同约定期限还款你必须为借款人代偿？答：是。张夏、于海营分别于上述面谈记录落款中保证人处签字捺印。本院认为，结合《个人住房贷款贷前调查面谈记录》内容，可以认定张夏、于海营对应涉案四份借款合同提供的是连带责任保证。而关于被告于山东汇欣担保投资有限公司提供的保证方式，原告建设银行高新支行作为合同提供方未做明确解释，从合同的内容来看，四份合同在担保方式的选择上均有“阶段性保证”类似表述与自然人保证相并列，在保证期间约定中也对应选有“本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止”的保证期间，应解释为由被告山东汇欣担保投资有限公司提供担保公司阶段性保证。 2010年3月5日原告建设银行高新支行就位于济南市xxx房产办理了他项权利证书，他项权证号为济房他证历字第XX号（房屋坐落：济南xxx）。 2010年3月8日原告建设银行高新支行就位于济南市xxx房产办理了他项权利证书，他项权证号为济房他证历字第XX号（房屋坐落：济南xxx）。 2010年3月10日原告建设银行高新支行就位于济南市xxx房产办理了他项权利证书，他项权利证号为济房他证历字第xx号（房屋坐落：济南xxx）。 同日，原告建设银行高新支行就位于济南市xxx房产办理了他项权利证书，他项权利证号为济房他证历字第xx号（房屋坐落：历下区xxx）。 2009年8月13日，原告建设银行高新支行于按约分别向被告董明明指定的山东诚基房地产开发有限公司账户支付了借款15万元（借款人账户为xx）、15万元（借款人账户为xx）、16万元（xx）、15万元（xx）。对应的购房款为位于济南市xx号楼xxx房产。 上述借款合同履行过程中，自2015年2月份，被告董明明开始逾期还款，自2015年3月份后，被告董明明未再履行还款责任。截止到2016年6月17日，xxx账户（济南市xx房产）借款本金余额81943.8元、利息余额6453.59元、利息罚息513.76元、本金罚息1385.65元；xxx账户（济南市xxx房产）借款本金余额80668.55元、利息余额6021.82元、利息罚息444.58元、本金罚息1221.79元；xxx账户（济南市xxx房产）本金金额86046.35元、利息余额6426.08元、利息罚息474.57元、本金罚息1303.24元；xxx账户（济南市xxx房产）借款本金余额80668.55元、利息余额6024.45元、利息罚息444.92元、本金罚息1221.79元。合计借款本金余额329327.25元、利息余额24925.94元、罚息7010.3元（本金及利息）。 本院认为，原告建设银行高新支行与被告董明明、山东汇欣担保投资有限公司、张夏、于海营签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告建设银行高新支行向被告董明明发放贷款后，被告董明明应按照合同约定履行偿还借款的义务，现被告董明明逾期还款构成违约，原告建设银行高新支行要求其立即偿还贷款本息的要求，符合合同约定，本院予以支持。原告建设银行高新支行要求被告董明明支付实现债权的律师费，因原告建设银行高新支行未提供律师服务委托代理合同及相关的律师费用支付凭证，故对本项请求，本院不予支持。被告张夏、于海营、自愿签订《个人住房（商业用房）借款合同》对被告董明明的债务承担连带清偿责任，但关于自然人保证的保证期间未做明确约定，依照法律规定应适用主债务履行期限届满之日起六个月的规定，原告建设银行高新支行于保证期间内要求被告张夏、于海营承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。原告建行高新支行在《个人住房（商业用房）借款合同》中关于担保方式，均约定了担保公司阶段性保证，对应的保证期间应为自保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。现涉案借款合同中的抵押物均已办理了抵押登记并取得了对应的他项权证实，原告建行高新支行要求被告山东汇欣担保投资有限公司对涉案债务承担连带还款责任，不符合双方的合同约定，于法无据，本院依法不予支持。原告建设银行高新支行要求对抵押物优先受偿，因原被告双方在借款合同中对抵押物进行了约定并就抵押物办理了抵押登记，根据法律规定，原告建设银行高新支行的抵押权合法成立并有效，原告建设银行高新支行该项请求，于法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告董明明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司济南高新支行贷款本金329327.25元、利息24925.94元、罚息7010.3元（截止2016年6月17日）。 二、限被告董明明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司济南高新支行借款利息，以329327.25元为基数，自2016年6月17日起按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定的利率计算至本判决规定的履行期限届满之日或被告董明明在本判决规定的履行期限内自觉履行义务之日止。 三、被告张夏、于海营在上述一、二项确定的债务范围内承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告董明明追偿。 四、原告中国建设银行股份有限公司济南高新支行有权对被告董明明所有的位于历下区xxx房产（济房他证历字第xx号）、历下区xxx房产（济房他证历字第xx号）、济南xxx房产（济房他证历字第XX号）、济南xxx房产（他项权证号为济房他证历字第XX号）行使抵押权，以折价或者拍卖、变卖上述房产的价款在上述第一、二项判决内容所确定的数额内优先受偿。 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司济南高新支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6973元，公告费300元，由被告董明明、张夏、于海营负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  刘 明 人民陪审员  邢爱华 人民陪审员  宫丽平 二〇一七年二月八日 书 记 员  韩欢欢