湖北省黄石市黄石港区人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂0202民初1435号原告：湖北银行股份有限公司黄石分行，住所地黄石市延安路28号。负责人：王胜利，该行行长。委托诉讼代理人：王玉萍，该行员工。委托诉讼代理人：房兆龙，北京大成（武汉）律师事务所律师。被告：叶桂萍。委托诉讼代理人：赵利平，湖北润丰律师事务所律师。被告：程时禄。委托诉讼代理人：赵利平，湖北润丰律师事务所律师。被告：戴小宝。委托诉讼代理人：戴农。被告：杨国红。原告湖北银行股份有限公司黄石分行与被告叶桂萍、程时禄、戴小宝、杨国红借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湖北银行股份有限公司黄石分行的委托诉讼代理人王玉萍、房兆龙，被告叶桂萍、程时禄的共同委托诉讼代理人赵利平、被告戴小宝及其委托诉讼代理人戴农、被告杨国红到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告湖北银行股份有限公司黄石分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告叶桂萍、程时禄立即向原告偿还借款本金人民币287517.2元、罚息24803.32元（计算至2016年12月6日），2016年12月7日至借款本息清偿之日止的罚息以人民币287517.2元为基数按合同约定标准计算罚息。2、判令原告对被告叶桂萍、程时禄以其抵押在原告的抵押物处置价款享有优先受偿权。3、判令原告对被告戴小宝、杨国红以其抵押在原告的抵押物处置价款享有优先受偿权。4、判令四被告支付原告为实现债权而支付的律师代理费15000元。5、判令被告共同承担本案诉讼费用。事实与理由：被告叶桂萍、程时禄因经营需要向原告申请银行贷款，原告于2015年3月24日与被告叶桂萍、程时禄签订了《个人借款合同》（编号p2015032400000012），借款本金30万元，借款期限自2015年3月24日起至2016年3月24日止，借款利率为年8.025%，逾期还款的按照合同项下的贷款执行利率上浮50%收取罚息。为保障上述债权的实现，原告与被告叶桂萍于2014年2月25日签订了《个人最高额抵押合同》（编号p2014022500000159），被告叶桂萍、程时禄用其共有的位于黄石市纺织一路2号d栋18号车库为其在原告处自2014年2月25日至2017年2月25日的借款提供最高额抵押担保，并办理了他项权证。原告与戴小宝、杨国红于2013年1月30日签订《最高额抵押合同》（编号p2013013000000123），被告戴小宝、杨国红用其共同所有的位于黄石市黄石港区消防路28-47号房屋，为被告叶桂萍、程时禄自2013年1月30日起至2018年1月30日在原告处借款提供最高额抵押担保，并办理了他项权证。合同签订后，原告按照约定将上述款项打入被告指定账户。而被告在合同期限届满后，却未能履行还本付息的义务。被告程时禄、叶桂萍未发表答辩意见。被告戴小宝辩称，其对本案借款合同无异议，但对编号为p2013013000000123的《最高额抵押合同》有异议。该合同的借款人不明，只有叶桂萍的姓名，无借款人基本信息。戴小宝对该合同的法律认知不足，原告方也未对其进行解释，合同的签订违反了诚实信用的原则。本案中，戴小宝、杨国红不应被列为被告，只有在债权确定后，债务人无偿还能力的情况下，抵押人才承担责任。另外，原告主张的罚息标准过高，请求法院予以调整。被告杨国红辩称，其在与原告签订合同时不懂法，虽然签订的时候看了合同内容，但是没考虑到法律后果就签了字。原告围绕诉讼请求提交了证据。被告程时禄、叶桂萍、戴小宝、杨国红未在举证期限内向本院提交任何证据材料。本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告提供的2013年1月30日的最高额抵押合同及黄房他证港字第2013003**号他项权证均与原件核对无异，能够证明本案事实，故对该组证据材料予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月30日，被告戴小宝作为抵押人与原告作为抵押权人签订《最高额抵押合同》一份。该合同主要约定，本合同之主合同为抵押权人与债务人叶桂萍自2013年1月30日起至2018年1月30日签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其他授信业务合同及其修订或补充；主债权及其发生期间指除依法另行确定或约定发生期间外，在本合同第一条规定的2013年1月30日起至2018年1月30日内主合同项下发生的债权，以及在本合同生效前债务人与抵押权人之间已经发生的债权，构成本合同之主债权；本合同所担保债权之最高本金金额余额为人民币叁拾万元整；在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于处置费、税费、诉讼费用、律师费用、公证费用、差旅费、拍卖费、执行费用、鉴定费、保管费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权；抵押物为位于黄石港区消防路28-47号（房屋所有权证号99私17337号）的房屋一套。被告杨国红作为抵押物的共有人在该合同上签名。合同签订后，双方在黄石市房地产市场与产权登记监理中心办理了抵押登记手续。2014年2月25日，被告叶桂萍、程时禄作为甲方与原告作为乙方签订《个人最高额抵押合同》一份。该合同主要约定，鉴于乙方为叶桂萍（下称“债务人”）连续办理发放人民币／外币贷款授信业务而将要与债务人在2014年2月25日至2017年2月25日期间签订借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、开立保函协议及／或其他法律性文件。甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保；甲方以叶桂萍所有的位于黄石港区纺织一路2号d栋-18号车库设定抵押；本最高额抵押的担保范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币捌万伍仟元。合同签订后，双方在黄石市房地产市场与产权登记监理中心办理了抵押登记手续。2015年3月24日，被告叶桂萍作为甲方与原告作为乙方签订《个人借款合同》一份。该合同主要约定，本合同项下贷款金额为人民币叁拾万元整，用途仅限于个人经营，不得挪作他用；本合同项下的贷款期限为12个月，自2015年3月24日始至2016年3月24日止；本合同项下贷款利率实行固定利率，即按8.025%执行，自贷款发放之日起计算；本合同项下贷款本息的还款方式为净息还款，到期一次性还本；本合同债权属于最高额担保项下的债权，采取抵押人戴小宝、叶桂萍与乙方签订的《（个人）最高额抵押合同》担保，并办妥相关担保手续；违约情形条款约定借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的构成借款人违约；未按约定按期还本付息，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率上浮50%并立即执行；因甲方违反本合同任一约定导致的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用），应由甲方承担。被告程时禄于2015年3月12日向原告提供了《共同承担债务承诺函》，承诺对叶桂萍向原告的借款承担连带还款责任。合同签订后，原告依约将上述款项转入被告叶桂萍指定账户。借款后截止至2016年12月6日，被告叶桂萍仅偿还本金12482.8元，尚欠罚息24803.32元。另查明，原告为主张本案债权支付律师代理费人民币15000元。本院认为，原告与被告叶桂萍、程时禄签订的《个人最高额抵押合同》及《个人借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。双方当事人均应依约履行各自的义务。原告已依约按期向被告叶桂萍、程时禄发放贷款，现被告未能按期足额返还贷款本金及相应利息的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。因此，原告要求被告叶桂萍、程时禄偿还剩余贷款本金及相应罚息、支付律师代理费的诉讼请求，具有事实依据，本院予以支持。被告戴小宝、杨国红虽对签订于2013年1月30日的《最高额抵押合同》的效力持有异议，但均认可签名的真实性。且该合同正文尾部黑体字文本明确载明：“本合同的所有条款由各方进行了充分的协商。银行已提请其他当事方特别注意有关免除或限制银行责任、银行单方面拥有的权利、增加其他当事方责任或限制其他当事方权利的条款，并对其作全面、准确的理解。银行已应其他当事方的要求对上述条款作相应的说明。签约各方对本合同条款的理解完全一致。”因此，在被告戴小宝、杨国红并无证据证明该合同存在效力瑕疵的情况下，本院对被告的该项主张不予采信，并确认该合同有效。被告叶桂萍、程时禄以其共有的位于黄石港区纺织一路2号d栋-18号车库、被告戴小宝、杨国红以其共有的位于黄石港区消防路28-47号房屋为叶桂萍向原告的借款设定最高额抵押，且依法办理了抵押登记手续，故抵押权设立。现被告未向原告足额偿还借款本息，原告提出对本案借款合同项下的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告戴小宝、杨国红连带支付律师费、诉讼费的诉讼请求，缺乏事实依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告叶桂萍、程时禄于本判决生效后五日内共同偿还原告湖北银行股份有限公司黄石分行借款本金人民币287517.2元及罚息（1、截止至2016年12月6日的罚息人民币24803.32元；2、从2016年12月7日至借款本金清偿之日止、以人民币287517.2元为本金、按双方于2015年3月24日签订的《个人借款合同》约定的年利率8.025%上浮50%计算罚息）。二、被告叶桂萍、程时禄于本判决生效后五日内共同支付原告湖北银行股份有限公司黄石分行律师费人民币15000元。三、原告湖北银行股份有限公司黄石分行有权就上述第一、二项确定的债权对被告叶桂萍、程时禄共有的位于黄石港区纺织一路2号d栋-18号车库在折价或者拍卖、变卖所得的价款范围内享有优先受偿权。四、原告湖北银行股份有限公司黄石分行有权就上述第一、二项确定的债权对被告戴小宝、杨国红共有的位于黄石港区消防路28-47号房屋在折价或者拍卖、变卖所得的价款范围内享有优先受偿权。五、驳回原告湖北银行股份有限公司黄石分行的其他诉讼请求。如果被告叶桂萍、程时禄未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6020元，由被告叶桂萍、程时禄共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。（上诉人应在提交上诉状时，预交上诉案件受理费人民币6020元，款汇湖北省黄石市中级人民法院，开户行：农行黄石市分行团城山支行，户名：湖北省黄石市中级人民法院，帐号17×××18。上诉人在上诉期届满后七日内，仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。）审 判 长  向淑青人民陪审员  傅靖宏人民陪审员  杨 臣二〇一七年二月三日书 记 员  潘晓倩