重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0102民初437号原告：交通银行股份有限公司重庆涪陵支行，住所地重庆市涪陵区兴华中路53号，统一社会信用代码91500102709394369U。负责人：周元，该支行行长。委托代理人：王孛，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：吕林，男，1987年6月5日出生，住重庆市涪陵区。被告：吕某，女，2012年6月13日出生，住重庆市涪陵区。法定代理人：秦某（吕某之母），女，1970年5月16日出生，住重庆市涪陵区。被告：刘绍珍，女，1939年12月19日出生，住重庆市渝北区。委托代理人：吕林（系刘绍珍之孙），男，1987年6月5日出生，住重庆市涪陵区。原告交通银行股份有限公司重庆涪陵支行（以下简称交行涪陵支行）与被告吕林、吕某、刘绍珍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月10日立案受理后，依法由代理审判员申雪独任审判，于2017年1月23日适用简易程序公开开庭进行审理。原告交行涪陵支行的委托代理人王孛，与被告吕林（同时系被告刘绍珍的委托代理人）、吕某及其法定代理人秦某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。交行涪陵支行向本院提出诉讼请求：1.判令吕林、吕某、刘绍珍偿还其借款本金283710.63元，以及截至2016年11月26日的利息17385.38元、罚息374.81元、未还利息复利859.73元、未还罚息复利10.63元，并支付以借款本金283710.63元为基数从2016年11月27日起至付清时止按照合同约定利率上浮50%计算的利息，以及支付以利息17385.38元为基数从2016年11月27日起至付清时止按照合同约定利率上浮50%计算的复利。2.其对吕方强提供的位于重庆市涪陵区XX路XX号房屋（303房地证XX字第**号）享有优先受偿权，有权就该房屋折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。事实和理由：2014年11月5日，吕方强因购买位于重庆市涪陵区XX路XX号房屋向交行涪陵支行申请个人住房贷款。同年11月8日，交行涪陵支行与吕方强签订《个人房产抵押贷款合同》，对贷款金额、贷款利率、贷款期限、提前到期、罚息复利、抵押担保等作出详细约定。后吕方强就前述房屋与交行涪陵支行办理了抵押登记。2014年12月26日，银行按约放款。截至2016年11月26日，吕方强已连续13期未按约还款。2015年7月22日，吕方强因病死亡，其生前与前妻晏思淑育有一子吕林，后与秦某（未办理结婚登记手续）育有一女吕某，其父已去世，其母刘绍珍在世。吕林、刘绍珍均辩称，涉诉房屋系吕方强生前购买给吕某居住，我不继承该房屋，亦不承担与该房屋有关的责任，但对吕方强的其他遗产不表示放弃继承。吕某辩称，我无偿债能力。本院经审理认定事实如下：2014年11月5日，吕方强因向蔺忆购买位于重庆市涪陵区XX路XX号房屋一套（303房地证XX字第**号）向交行涪陵支行申请贷款，双方于2014年11月18日签订《个人房产抵押贷款合同》约定：吕方强以前述所购房屋为借款提供抵押担保，担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、律师费等；贷款金额29万元，贷款期限240个月；贷款利率7.336%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮12%，本合同项下还款以月为一期，首期自放款日起计算，本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率及/或缩小住房贷款利率下浮幅度的，本合同利率按本合同约定调整，其中遇中国人民银行调整基准利率的，按次年1月1日为合同利率调整日，逾期贷款罚息利率为本合同约定利率上浮50%；本合同项下贷款的支付方式为贷款人受托支付，吕方强委托银行在贷款发放后，将贷款资金以吕方强购房款名义支付至蔺忆账号为622262051000942XXXX的账户；采等额本息还款法，每期还款额为2307.23元，还款日为放款日的对应日；银行有权按照本合同约定收回贷款本金、利息（包括复利、逾期及挪用罚息），收取吕方强应付费用；吕方强违约则视为贷款提前到期，银行有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求吕方强立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；吕方强未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，银行有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；当吕方强连续三个月或累计六个月未按时足额还款，或银行依约宣布贷款全部提前到期的，银行有权处理抵押物。后银行依约履行放款义务。同时，吕方强用其所购前述房屋为借款提供抵押担保，已办理抵押登记。2015年7月22日，吕方强因病死亡，其第一顺序继承人为吕林（其子）、吕某（其女）、刘绍珍（其母）。截至2016年11月26日，吕方强已连续13期未按约还款，尚欠交行涪陵支行贷款余额283710.63元、利息17385.38元、罚息374.81元、利息复利859.73元、罚息复利10.63元。后交行涪陵支行因催款无果遂诉至本院。庭审中，吕林、刘绍珍均表示放弃继承吕方强所有的位于重庆市涪陵区XX路XX号房屋一套（303房地证XX字第**号），但对吕方强的其他遗产不表示放弃。上述事实，有庭审调查中当事人的陈述，交行涪陵支行提交的个人贷款申请表、户口薄常用人口登记卡、婚姻登记证明、定金收据、银行转账回单、首付款证明、房屋买卖合同、房地产权证、抵押贷款合同、抵押合同、银行借款凭证、银行进账单、抵押合同、死亡注销户口证明、居民死亡医学证明书、居民死亡殡葬证、银行欠款清单、（2015）涪法民初字第06440号民事判决书、（2015）涪法民初字第05495号民事调解书、（2015）涪法民初字第04962号民事裁定书等在卷佐证，这些证据材料经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，交行涪陵支行与吕方强签订的《个人房产抵押贷款合同》依法有效，截至2016年11月26日，吕方强已连续13期未按约还款，银行依约有权宣布贷款提前到期，并主张借款人归还有关尚欠款项。吕方强于2015年7月22日因病死亡，其生前债务应由其第一顺序继承人吕林、吕某、刘绍珍在继承吕方强遗产范围内进行清偿。交行涪陵支行主张吕林、吕某、刘绍珍偿还借款本金283710.63元、利息17385.38元、罚息374.81元、利息复利859.73元，并支付以借款本金283710.63元、利息17385.38元为基数分别从2016年11月27日起至付清时止按合同约定利率（即中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮12%执行，基准利率发生调整的，按次年1月1日为合同利率调整日）上浮50%计算的罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。交行涪陵支行主张之罚息复利10.63元，于法无据，本院不予支持。交行涪陵支行对吕方强所提供的位于重庆市涪陵区XX路XX号房屋一套（303房地证XX字第**号）享有抵押权，在吕林、吕某、刘绍珍未清偿前述债务时，其有权以该套房屋折价、拍卖或者变卖的价款在前述债权范围内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，判决如下：一、吕林、吕某、刘绍珍在本判决生效后10日内在继承吕方强遗产范围内偿还交通银行股份有限公司重庆涪陵支行截至2016年11月26日的借款本金283710.63元、利息17385.38元、罚息374.81元、复利859.73元，并支付以尚欠借款本金283710.63元、以尚欠利息17385.38元为基数分别从2016年11月27日起至付清时止按合同约定利率（即中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮12%执行，基准利率发生调整的，按次年1月1日为合同利率调整日）上浮50%计算的罚息、复利。二、在吕林、吕某、刘绍珍未清偿上述第一项债务时，交通银行股份有限公司涪陵支行有权以吕方强提供的位于重庆市涪陵区XX路XX号房屋一套（303房地证XX字第**号）折价、拍卖或变卖的价款在上述第一项债权范围内优先受偿。三、驳回交通银行股份有限公司重庆涪陵支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5840元，减半收取2920元，由吕林、吕某、刘绍珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。代理审判员 申 雪二〇一七年二月十四日书 记 员 袁佐霄