河南省焦作市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）豫08民终2106号上诉人（原审原告）中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司。住所地：郑州市西大街***号。负责人孟玲虎，总经理。委托代理人秦建、高彩霞，河南英伦律师事务所律师。被上诉人（原审被告）焦作天泉再生能源有限公司。住所地：温县招贤乡仓头村。法定代表人林麟青，经理。被上诉人（原审被告）林麟青，女，1976年10月19日出生，汉族，住温县。上诉人中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司（以下简称华融公司）与被上诉人焦作天泉再生能源有限公司（以下简称天泉公司）、林麟青金融借款合同纠纷一案，解放区人民法院于2015年10月20日作出（2015）解民二金初字第93号民事判决。华融公司不服，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人华融公司委托代理人秦建、高彩霞、被上诉人林麟青（被上诉人天泉公司法定代表人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原审法院审理查明，2013年3月13日，原告与被告天泉公司签订编号为J131022901小企业流动资金借款合同。合同约定原告向被告天泉公司提供贷款3600000元，用于购地沟油。合同约定借款期限不超过12个月，计划到期日为2014年3月12日。约定借款利率为固定利率，月利率为年7.8%，合同期内，均按该利率执行，每季末月的20日结息。逾期罚息利率按本合同约定利率上浮50%确定。同时约定，贷款偿还的方法为一次还本分次付息法，贷款本金于贷款到期日归还。2013年3月13日，原告与被告天泉公司签订了编号为J1310229011抵押合同，双方约定被告天泉公司将自己名下的位于仓头村南移民大道南的房产（房产证号为：09××19、09××20、0950101821、09××22、0950101823、09××24）为该笔3600000元贷款作连带责任担保，双方办理了他项权证书（证书号为：温房他证温字第131**号）。保证期间为债务履行期限届满之日起两年。保证范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实施债权的费用。2013年3月13日，原告与被告林麟青作为保证人签订了编号为J1310229012保证合同，约定被告林麟青为该笔借款提供连带保证责任，保证范围包括主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证期间为债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告如约向被告天泉公司发放了贷款本金，但被告天泉公司却未按照合同约定履行还款义务，仅由原告在被告天泉公司账户上自动扣划本金2725元，剩余本金及所有利息被告均未支付。原告于2015年4月15日诉至本院。原审法院认为，原被告之间的纠纷属于金融借款合同纠纷。原被告双方签订的借款合同，是双方的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按照合同约定向被告天泉公司发放了贷款，已经履行了自己的合同义务，被告天泉公司即负有按照合同约定归还借款本息的合同义务，其未按照约定归还本息的行为属于违约，应当承担合同约定归还借款本金及罚息的违约责任。原告起诉要求被告归还借款本金3597275元的诉讼请求，依法应当予以支持。双方签订的借款合同约定有利息、罚息、复利，逾期利息按原利率基础上上浮50%。关于利息及罚息，合同期限内即2013年3月13日至2014年3月12日的利息应按照年利率7.8%计算，2014年3月13日至本判决确定的还款之日的利息应按照年利率11.7%计算。关于复利，借款合同约定，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利。由于原告自合同签订之日至合同到期均未支付利息，因此，复利以应付而未付的利息为基数，按照年利率11.7%从2013年3月13日计算至2014年3月12日。从2014年3月13日开始借款合同已到期，利息按照逾期利率计算，故不应再重复计算复利。原告关于复利的请求，其合理部分本院予以支持，超出部分不予支持。关于保证责任的问题，根据物权法的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，合同双方对实现债权的顺序及方式没有明确约定，提供物的担保的系为借款人天泉公司，也就是债务人自己提供物的担保的情形，因此原告应当先就物的担保实现债权后，不足部分再由保证人承担责任。被告林麟青为被告天泉公司的借款提供了连带保证。在被告天泉公司未按约定履行义务的情况下，林麟青应当就剩余的债务承担代为履行的义务。原告要求被告对逾期利息和罚息按双倍支付缺乏合同依据，本院对该请求不予支持。原审法院判决，一、被告天泉公司于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司焦作分行归还借款本金3597275元及利息、复利（利息的计算方法：2013年3月13日至2014年3月12日按照年利率7.8%计算，2014年3月13日至本判决确定的还款之日按照年利率11.7%计算；复利的计算方法：以应付而未付的利息为基数自2013年3月13日计算至2014年3月12日按照年利率11.7%计算）；二、对被告天泉公司的位于仓头村南移民大道南的房产（房产证号为：09××19、09××20、09××21、09××22、09××23、09××24）拍卖、变卖的价款，原告交通银行股份有限公司焦作分行享有优先受偿权；三、被告林麟青对原告交通银行股份有限公司焦作分行针对本判决第二项确定的房产优先受偿后的不足部分负连带清偿责任；四、驳回原告交通银行股份有限公司焦作分行的其他诉讼请求。上诉人华融公司提起上诉称，1、上诉人在一审中提交的《抵押合同》及他项权证,抵押合同明确约定“抵押人提供的抵押财产是:土地房产”,抵押物清单也明显含有土地证号为温国用(2009)第00OO**号的土地”;他项权证上也明确记载“焦作天泉再生能源有限公司国有土地使用证(证号温国用2009)第OOOO62号)己在我局办理抵押登记”。一审法院对此事实没有认定,属认定事实错误。2、上诉人一审提交的《抵押合同》及《保证合同》约定,上诉人有权决定行使权利的顺序,并有权要求任一保证人全额偿还所有债务,而一审判决认定事实和适用法律错误。请求：1、撤销原判，依法改判华融公司对抵押财产享有优先受偿权、林麟青承担连带清偿责任。2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。被上诉人天泉公司及林麟青答辩称，对土地抵押的事实没有争议。但是对于林麟青的保证责任问题有异议，一审判决正确。根据当事人的上诉请求和答辩理由,本院确定争议焦点为：林麟青如何承担保证责任。上诉人华融公司为证明自己的主张提供了以下证据：不良资产批量转让协议一份、报纸公告一份。证明交通银行焦作分行己将本案债权转让给我公司，并进行了催收公告。被上诉人天泉公司及林麟青质证称，无异议。根据证据的效力，本院对上诉人华融公司提供的证据确认如下：能够证明其主张，本院予以采信。针对争议焦点，各方意见同上诉及答辩意见。经本院审理查明，交通银行股份有限公司焦作分行将本案债权转让给华融公司，并进行了催收公告。本案抵押合同、抵押物清单及他项权证上均记载，抵押物包含土地证号为温国用(2009)第00OO**号的土地。其他查明事实与一审相同。本院认为，本案借款合同、抵押合同、保证合同等合法有效，系各方当事人真实意思表示，依法予以保护。华融公司通过转让取得本案债权，符合法律规定。天泉公司应当按照合同约定归还借款本金3597275元及利息、罚息、复利，但高出合同约定部分不予支持。关于抵押。天泉公司以自己名下的房地产作抵押，为本案债务提供担保，并办理了他项权证书（证书号为：温房他证温字第131**号），符合法律规定。原审确认抵押权人对本案抵押房产享有优先受偿权正确，但遗漏抵押物中的土地不妥，本院予以纠正。华融公司主张对抵押土地享有优先受偿权的上诉理由成立，本院予以支持。关于林麟青的保证责任。双方保证合同约定，林麟青为本案借款提供连带保证责任。并约定：主合同同时受债务人或第三方提供的抵押或质押担保的,债权人有权自行决定行使权利的顺序,债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权。华融公司主张林麟青对本案债务承担连带清偿责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原审确认对抵押物优先受偿后的不足部分由林麟青负连带清偿责任不妥，本院予以纠正。综上，原审判决认定事实错误。上诉人华融公司的上诉理由成立。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、撤销解放区人民法院（2015）解民二金初字第93号民事判决。二、天泉公司于本判决生效后十日内向华融公司归还借款本金3597275元及利息、罚息、复利（自逾期还款之日起至本判决确定还款义务期限届满之日止，按合同约定利率执行）。二、华融公司对本案抵押物在上述款项范围内享有优先受偿权。三、林麟青对上述款项承担连带清偿责任。四、驳回华融公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费39835元、二审案件受理费39835元，均由天泉公司及林麟青负担（暂由华融公司垫付，执行时一并结清）。本判决为终审判决。审判长 刘 军审判员 席东彦审判员 焦红萍二〇一七年二月十五日书记员 崔新新