宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院	民 事 判 决 书	（2016）宁0104民初6552号	原告：刘广东，男，1973年2月15日出生，汉族，个体从业人员，住北京市。	委托诉讼代理人：陶文甲，甘肃理上律师事务所律师。	委托诉讼代理人：马丽娟，宁夏黄河志律师事务所律师。	被告：俞星桓，男，1967年10月4日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。	被告：沈志萍，女，1970年12月31日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。	被告：张晶，女，1971年7月5日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。	原告刘广东与被告俞星桓、沈志萍、张晶民间借贷纠纷一案，本院于2016年7月28日立案后，经审理发现不宜适用简易程序的情形，故裁定转为普通程序，并于2017年1月13日公开开庭进行了审理。原告刘广东的委托诉讼代理人马丽娟以及被告张晶到庭参加诉讼。被告俞星桓、沈志萍经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。	刘广东向本院提出诉讼请求：1.判令三被告共同偿还原告借款374000元，支付利息、逾期利息、违约金共计151485元（按年利率24%，自2014年11月6日暂计算至2016年7月14日），并判令被告支付利息、逾期利息、违约金至借款实际清偿之日止；2.本案诉讼费、公告费、保全费由被告承担。事实和理由：2014年6月7日，原、被告签订一份《借款合同》，约定：三被告向原告借款120万元，借款期限自2014年6月7日至2014年12月6日，三被告分6期向原告还款，每期偿还借款本息212000元；如三被告逾期还款，则按未还款金额的10%承担违约金。借款期限届满后，被告俞星桓仅向原告偿还了5期借款本息共计898000元，剩余借款本息至今未偿还，故原告诉至法院，请求判如所请。	张晶辩称，本案借款与被告张晶无关，被告张晶仅是作为宁夏荣之桓建筑门窗工程有限公司的会计在协议上签字。借款当时直接打入了被告俞星桓的账户，前4期均按期偿还，后因公司回款不好，所以造成了逾期还款的事实。	俞星桓、沈志萍未作答辩。	原告围绕其诉讼请求依法提交了一份《借款合同》、一份《收款确认书》、一份银行转账凭证、一份《信用咨询及管理服务协议》、一份《委托扣款授权书》、一份《还款管理服务说明书》、一份《关于保证金退还或罚没的补充协议》，被告俞星桓、沈志萍虽未予质证，但上述证据经被告张晶当庭质证及本院审查，具备证据的客观性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。	根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下：2014年6月7日，由冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（以下简称冠群投资公司）提供信息，原告与三被告签订一份《借款合同》，约定：三被告因资金周转向原告借款120万元，借款期限6个月，自2014年6月7日起至2014年12月6日止；原告通过银行转账方式将借款付至被告俞星桓指定的银行账户（合同中明确了开户银行及账号）；三被告分6期于每月6日偿还借款本息212000元，共计1272000元；如三被告未按约还款，则承担未还款金额的10%违约金，每期单独计算；三被告每日还要按照当期应还未还款金额的0.05%计收罚息，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止。同时，原告与三被告又签订了一份《关于保证金退还或罚没的补充协议》，约定：三被告向原告借款时，需向原告交纳借款本金4%的保证金即48000元，该保证金在借款清偿后由原告无息退还给三被告，如三被告在履行合同时违约，由此产生的罚息、违约金等优先从保证金中扣除。当日，三被告与冠群投资公司签订一份《信用咨询及管理服务协议》，协议约定：三被告经冠群投资公司的推荐，向原告借款120万元，三被告应向冠群投资公司支付服务费72000元，该款由三被告在收到借款时一次性支付给冠群投资公司。同日，原告通过银行转账方式给被告俞星桓提供借款108万元，三被告给原告出具一份《收款确认书》，确认以现金方式收取借款12万元，以银行转账方式收取借款108万元。原告自认《收款确认书》中记载的以现金方式提供的借款12万元，并未给被告俞星桓现金，而是直接折抵了三被告应给冠群投资公司支付的服务费72000元及应给原告的保证金48000元。后被告俞星桓如约清偿了前4期借款本息848000元（212000元×4），并于2014年12月23日向原告还款50000元，但剩余借款本息至今未清偿。	本院认为，原告与三被告签订的《借款合同》合法有效，双方民间借贷关系依法成立，本院予以确认。三被告未按期足额履行还款义务，应承担相应的民事责任。原告自认《收款确认书》中记载的以现金方式提供的借款12万元，并未实际给付被告俞星桓，而是直接折抵了服务费和保证金，因此该12万元不能计算在借款本金之中，本案借款本金应以原告实际给被告俞星桓提供的108万元为准。	按照《借款合同》的约定，借款本金120万元，借款期限6个月，每月等额偿还借款本息212000元，共计1272000元，其中包含借款本金120万元，利息72000元，原告自认双方约定的这种还款方式即为等额本息还款法。等额本息还款法是指将借款本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。由于本案借贷双方未约定借款利率，且对每期还款额未明确当期的借款本金及利息，故本院按照双方的约定，计算得出本案借款年利率应为20.288%（计算方式见附1），该利率符合法律规定，本院予以确认。由于被告俞星桓如约清偿了前4期借款本息848000元，并于2014年12月23日向原告还款50000元，故自2014年11月7日起开始产生相应的逾期利息及违约金，现原告主张按照年利率24%计算逾期利息及违约金不违反法律规定，因此针对被告俞星桓每期已偿还的部分（包括本金、利息、违约金、罚息之和），应当按利息、本金的顺序进行抵充，逐次计算，综上，本院确定三被告应向原告偿还借款248608元（计算方式见附2），并按照年利率24%支付该借款自2014年12月24日起至本判决确定的还款之日止的逾期利息及违约金。对被告提出其并非本案借款人的抗辩理由，因被告张晶作为完全民事行为能力人应当能够认识到其在《借款合同》中借款人处签字所要承担的法律后果，故被告张晶应作为本案的借款人与被告俞星桓、沈志萍承担共同还款责任，因此被告张晶的该项抗辩理由本院不予采信。被告俞星桓、沈志萍经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩材料，应视为二人放弃了答辩和质证的诉讼权利。	综上所述，三被告未向原告按期足额清偿借款本息，本院按照原告实际提供的借款金额，结合三被告已履行的债务数额，确定三被告应向原告偿还借款248608元，并按照年利率24%支付该借款自2014年12月24日起至本判决确定的还款之日止的逾期利息及违约金。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第二项、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：	一、被告俞星桓、沈志萍、张晶于本判决生效之日起十日内向原告刘广东偿还借款248608元，并按照年利率24%支付该借款自2014年12月24日起至本判决确定的还款之日止的逾期利息及违约金。	二、驳回原告刘广东的其他诉讼请求。	如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	案件受理费9055元，公告费300元，以上合计9355元，由原告刘广东负担3171元，被告俞星桓、沈志萍、张晶负担6184元。	如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。	审 判 长  魏 欣	人民陪审员  马玉忠	人民陪审员  李 杨	二〇一七年二月七日	书 记 员  金 娟	附1:借款年利率计算方式	（计算公式：本金×年利率×借款期间）																											计息期间													（付款时间）																							借款													本金																							年利率%																							借款													期间																							应还													本金																							应还													利息																							本息													合计																															2014.6.7－2014.7.6																							1200000																							20.288																							1月																							191712																							20288																							212000																															2014.7.7－2014.8.6																							1008288																							20.288																							1月																							194953																							17047																							212000																															2014.8.7－2014.9.6																							813335																							20.288																							1月																							198249																							13751																							212000																															2014.9.7－2014.10.6																							615086																							20.288																							1月																							201601																							10399																							212000																															2014.10.7－2014.11.6																							413485																							20.288																							1月																							205009																							6991																							212000																															2014.11.7－2015.12.6																							208476																							20.288																							1月																							208476																							3524																							212000																附2：借款余额计算方式	（计算公式：本金×年利率×借款期间）																											计息期间													（付款时间）																							借款													本金																							年利率%																							借款													期间																							应还													利息																							已还													本息																							扣减													本金																															2014.6.7－2014.7.6																							1080000																							20.288																							1月																							18259																							212000																							193741																															2014.7.7－2014.8.6																							886259																							20.288																							1月																							14984																							212000																							197016																															2014.8.7－2014.9.6																							689243																							20.288																							1月																							11653																							212000																							200347																															2014.9.7－2014.10.6																							488896																							20.288																							1月																							8266																							212000																							203734																															2014.10.7－2014.11.6																							285162																							20.288																							1月																							4821																							50000																							36554																															2014.11.7－2014.12.23（此期间开始产生逾期利息、违约金）																							24																							46天																							8625																															2014.12.24－判决确定的还款之日																							248608																							24																							 																附3：本案适用的相关法律条文	《中华人民共和国合同法》	第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。	第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。	约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。	当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。	第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。	第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。	第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。	第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。	自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。	《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》	第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。	借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。	第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。	未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：	（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；	（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。	第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。	《中华人民共和国民事诉讼法》	第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。	第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。	第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。	前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。	第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。