广东省揭阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）粤52民终653号上诉人（原审被告）：王坤良，男，汉族，1972年6月4日出生，住广东省揭阳市榕城区。上诉人（原审被告）：黄丽纯，女，汉族，1968年7月4日出生，住广东省揭阳市榕城区。上述两上诉人委托诉讼代理人：洪桔盛，广东谨信律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司。住所：揭阳市区黄岐山大道中心花园***号。法定代表人：林奕彪，董事长。委托诉讼代理人：吴跃涛，系公司职员。原审被告：揭阳市连发玩具有限公司。住所：揭阳市揭东区锡场镇锡西村大岭路口西侧。法定代表人：王坤良。原审被告：揭阳市榕城区仙桥坤良五金制品加工厂。经营地：揭阳市榕城区仙桥淇美望兜村道。经营者：王坤良。上诉人王坤良、黄丽纯因与被上诉人揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司、原审被告揭阳市连发玩具有限公司、揭阳市榕城区仙桥坤良五金制品加工厂借款合同纠纷—案，不服揭阳市榕城区人民法院（2016）粤5202民初305号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年11月17日立案后，依法组成合议庭进行了审理，上诉人王坤良、黄丽纯的委托诉讼代理人洪桔盛、被上诉人揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司的委托代诉讼理人吴跃涛到庭参加诉讼。本案现己审理终结。王坤良、黄丽纯上诉请求：1.改判王坤良支付的30800元应抵作2016年2月份、3月份本金利息、逾期利息应自2016年4月份起算；2.本案一切诉讼费用由揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司承担。事实和理由：一、一审认定事实不清，自2015年7月至2016年1月，利息应当按月利率2.2%支付，而不是按年利息36%支付。2014年4月11日及2014年5月4日，王坤良分别向揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司借款250000元及500000元，借款期限分别为2014年11月10日和12月3日。两笔借款合计750000元，王坤良按约定月利率2.2%固定每月支付利息16500元；借款期限后，揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司没有要回借款，王坤良照旧按月16500元支付利息，双方的借贷关系自然延续，在此期间，王坤良陆续归还了本金200000元，实际借款本金为550000元，但月利息仍按16500元支付。在2015年7月至2016年1月期间，王坤良共多付利息30800元，该款应抵作2016年2月份、3月份的利息，但不被揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司接受。一审判决认定该30800元系王坤良自愿按年利率支付，不符合事实，揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司未告知王坤良应按年利率36%计付利息，王坤良也不清楚何时应按年利率36%支付，一审法院认定该事实证据不足。二、一审判决适用法律错误，由于双方的借贷关系自然延续，利息仍按月2.2%履行，王坤良无需按年利率36%计付，因此，一审判决依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第31条，认定30800元系自愿支付，属适用法律错误。揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。请二审法院依法驳回上诉，维持原判。原审被告揭阳市连发玩具有限公司、揭阳市榕城区仙桥坤良五金制品加工厂在法定期限内没有提交书面答辩，亦无到庭参加诉讼。揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司向一审法院起诉请求：1.判令王坤良、黄丽纯向揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司支付借款550000元及逾期还款的利息（自2015年1月15日计算至还款之日止的逾期利息，按未归还部分的金额每日千分之一）；2.确认揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司对王坤良、黄丽纯提供的抵押物有优先受偿权；3.判令揭阳市榕城区仙桥坤良五金制品加工厂对上述借款15万元承担连带还款责任；4.判令揭阳市连发玩具有限公司对王坤良、黄丽纯借款40万元承担连带还款责任；5.揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司实现债权的相关律师费、财产保全费、本案的诉讼费等费用由王坤良、黄丽纯、揭阳市连发玩具有限公司、揭阳市榕城区仙桥坤良五金制品加工厂承担。一审法院认定事实:2014年4月11日，王坤良、黄丽纯与揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司签订《借款担保协议书》，由王坤良、黄丽纯向揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司借款250000元，借款期限至2014年11月10日止，借款利率为月利率2.2%。约定借款期限届满之日，王坤良、黄丽纯应将全部借款本息归还。并约定逾期违约金按未归还部分金额的每日千分之一，王坤良、黄丽纯还应承担损害赔偿金和实现债权的一切费用。王坤良、黄丽纯提供轿车（粤Ｖ×××××）作为抵押物，为250000借款提供担保，揭阳市榕城区仙桥坤良五金制品加工厂作为保证人自愿承担连带保证责任。2014年4月14日，粤Ｖ×××××号小轿车办理抵押登记。2014年5月4日，王坤良、黄丽纯与揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司签订《借款担保协议书》，由王坤良、黄丽纯向揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司借款500000元，借款期限至2014年12月3日止，借款利率为月利率2.2%。约定借款期限届满之日，王坤良、黄丽纯应将全部借款本息归还;并约定逾期违约金按未归还部分金额的每日千分之一，王坤良、黄丽纯还应承担损害赔偿金和实现债权的一切费用。揭阳市连发玩具有限公司自愿为上述500000借款作保证人，自愿承担连带保证责任。上述借款到期后经催讨，截止2015年6月6日，王坤良、黄丽纯尚欠550000元，利息支付至2016年1月份。王坤良、黄丽纯没有依约还本付息，揭阳市连发玩具有限公司、揭阳市榕城区仙桥坤良五金制品加工厂也没有履行代偿责任。另查明王坤良、黄丽纯系夫妻关系。揭阳市连发玩具有限公司系王坤良独资有限公司，揭阳市榕城区仙桥坤良五金制品加工厂系王坤良个人经营。一审法院认为，王坤良、黄丽纯与揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司之间的借款合同关系明确。王坤良、黄丽纯与揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司签订的《借款担保协议书》，王坤良所签《借款借据》，合同形式符合法律规定，各当事人主体适格，内容不违反法律的强制性规定，且为当事人的真实意思表示，依法认定合同有效。王坤良、黄丽纯未依约还本付息，揭阳市连发玩具有限公司、揭阳市榕城区仙桥坤良五金制品加工厂也没有承担连带保证责任，揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司请求王坤良、黄丽纯归还借款及利息，揭阳市连发玩具有限公司、揭阳市榕城区仙桥坤良五金制品加工厂承担连带清偿责任，理由充分，予以支持。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持，故揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司请求按未归还部分金额的日1‰支付逾期利息，以及实现债权的相关律师费、财产保全费、本案的诉讼费等费用由被告承担，总计超过年利率24%的部分，不予支持。没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。王坤良、黄丽纯主张，自2015年7月后按月百分之三的利息支付还揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司，多还利息应当抵做本金或者在本案处理的时候，作为正常利息计算。王坤良、黄丽纯系自愿支付，且没有损害国家、集体和第三人利益，也未超过年利率36%，其主张法院不予支持。债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司请求对王坤良、黄丽纯提供的抵押物粤Ｖ×××××号小轿车在折价、拍卖或者变卖后的价款享有优先受偿权，予以支持。揭阳市连发玩具有限公司、揭阳市榕城区仙桥坤良五金制品加工厂经传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，依法缺席判决。一审法院遂依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十四条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、王坤良、黄丽纯应于判决发生法律效力之日起十日内付还揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司借款550000元及逾期利息（自2016年2月1日起至还款之日止，按双方约定逾期利率计，逾期利息及其他费用总计，以年利率24%为限）。二、揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司对王坤良、黄丽纯提供的抵押物粤Ｖ×××××号小轿车在折价、拍卖或者变卖后的价款享有优先受偿权。三、揭阳市榕城区仙桥坤良五金制品加工厂对上述借款中15万元的债务承担连带清偿责任。揭阳市榕城区仙桥坤良五金制品加工厂承担保证责任后，有权向王坤良、黄丽纯追偿。四、揭阳市连发玩具有限公司对上述借款中40万元的债务承担连带清偿责任。揭阳市连发玩具有限公司承担保证责任后，有权向王坤良、黄丽纯追偿。五、驳回揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4650元，保全费3270元，合计7920元，由王坤良、黄丽纯、揭阳市连发玩具有限公司、揭阳市榕城区仙桥坤良五金制品加工厂连带负担。一审法院认定的事实清楚、正确，本院予以确认。本院认为，本案系借款合同纠纷。根据双方当事人在二审中的诉辩意见，本案争议的问题是一审判决确认王坤良、黄丽纯尚未付还的借款本金为550000元及自2016年2月1日起计算逾期利息是否正确。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条规定“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。”从本案查明的事实看，2015年6月份后，王坤良、黄丽纯虽尚欠借款本金为550000元，且仍按月16500元支付利息至2016年1月，但该款没有超过上述规定的最高限额，王坤良、黄丽纯也没有证据证实曾向揭阳市榕城区群联小额贷款有限公司主张利息应按原约定计及对超出部分折抵为2016年2月、3月份的利息，故，一审法院认定自2015年7月后王坤良、黄丽纯仍按月16500元计付利息系其自愿支付，且没有损害国家、集体和第三人利益，不支持王坤良、黄丽纯的抗辩主张符合上述规定，本院予以维持，王坤良、黄丽纯上诉主张其多付了30800元，应抵作2016年2月、3月份的利息理由不成立，本院不予支持。综上，原审判决认定事实清楚，审理程序合法，判决结果正确，本院予以维持。王坤良、黄丽纯的上诉理由不成立，本院予以驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费570元，由王坤良、黄丽纯负担。本判决为终审判决。审 判 长 郭嘉银审 判 员 陈爱萍审 判 员 刘伟凯二〇一七年二月十四日代书记员 杨勉锐附二审判决适用法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。