成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0104民初4891号原告：成都维仕小额贷款有限公司。法定代表人廖某，董事长。委托代理人徐某。委托代理人何某。被告：江某。原告成都维仕小额贷款有限公司(以下简称维仕公司)与被告江某借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序于2017年2月3日公开开庭进行了审理。成都维仕公司的诉讼代理人徐丹到庭参加诉讼。被告江某下落不明，经本院公告送达开庭传票等法律文书，公告期满后未到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。原告维仕公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款本息、支付管理费、扣款失败手续费、合同违约金、罚息，合计人民币36111.21元；如逾期不付，按逾期款项的0.1%支付罚息，直至全部的款项付清之日止；2、因诉讼产生的一切费用由被告承担。事实和理由：原被告在2013年5月17日签订了《个人信用贷款合同》。该合同约定：由原告向被告发放金额60000元，月利率为1.3%的个人信用贷款，并为被告提供贷款后续管理服务。被告承诺自2013年6月起连续18个月，分期每月19日前向原告偿还本息4113.33元及支付管理费420元。合同还分别约定：1、如被告违反本合同项下的任何一期还款及支付义务，则维仕公司有权宣布合同贷款提前到期（本合同立即解除），自维仕公司宣布解除合同之日起三日内，被告应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他应付费用；2、如因包括但不限于被告指定银行账户余额不足、被告办理指定银行账户挂失、销户、银行止付等原因导致银行扣款失败，被告应就失败的次数向维仕公司支付每笔每次50元的费用；3、合同项下贷款到期（包括维仕公司根据本合同相关条款宣布贷款提前到期、合同解除）或每一还款期，被告未偿还或未全部偿还贷款本金、利息、管理费、相应违约金及其他所有应付费用，维仕公司有权对逾期款项计收延迟支付违约金，每逾期一日，被告需向维仕公司支付逾期款项的0.1%作为延迟支付违约金，直至全部的本金、利息、管理费、相应违约金及其他所有应付费用付清为止。4、依本合同约定或法律规定向被告收取应偿付的贷款本金、利息、管理费、相应违约金及所有其他应付款项，针对被告拖欠上述款项的违约行为，维仕公司有权采取诉讼等法律手段，所引起的一切费用（包括但不限于调查费、交通通信费、法院案件受理费、律师费等）均由被告承担。该合同签订后，原告在2013年5月20日依约将贷款支付给了被告，被告归还了2013年6月至2014年6月共13期应还款项，及归还了第14期应归还款项中的管理费、本息扣失费后，被告便再未再履行还款义务。为此，维仕公司多次电话要求江某付清所欠款项，但江某一直推诿。由于江某不履行合同约定的还款义务，已经构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。江某的行为也严重侵犯了维仕公司的合法权益。被告江某未作答辩，也未向本院提交证据材料。经审理查明，2013年5月17日，江某（借款人、甲方）与维仕公司（贷款人、乙方）签订《个人信用贷款合同》，合同约定：本合同项下甲方的贷款金额为60000元；贷款期限为18个月；贷款用途为其它消费；贷款月利率为1.3%；贷款保证金按贷款金额5%计算，即人民币3000元；鉴于乙方为甲方提供贷款的后续管理服务，甲方同意向乙方支付管理费：每月按贷款金额0.7%计算至全部贷款本息还清之日止，即每月向乙方支付420元，由甲方在每月还款日与贷款本息一并支付，直至贷款期限届满。管理费从本合同项下的贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算管理费；甲方授权乙方将本合同项下贷款划入甲方指定的下列账户：开户银行：中国建设银行股份有限公司，户名：江某，账号：6217003810009789507；甲方授权银行或有资质的第三方支付系统于本合同生效后次月起扣划本合同约定的全部款项；还款日：甲方应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月等额偿还贷款本金、利息及管理费，每一个月为一个还款期，共分18期偿还，还款日为每月20日；甲方每月应向还款账户支付的还款额为4533.33元（其中本息4113.33元，管理费420元）；甲方实际还款时间为乙方委托银行或有资质的第三方支付系统从甲方账户中扣划到相关款项的时间，如因包括但不限于甲方账户余额不足、甲方办理该账户挂失、销户、银行止付等原因导致银行扣划失败，甲方应就失败的次数向乙方支付每笔每次50元的费用；本合同项下贷款到期（包括乙方根据本合同相关条款宣布贷款提前到期、合同解除）或每一还款期，甲方未偿还或未全部偿还贷款本金、利息、贷款手续费、管理费、相应违约金及其他所有应付费用，乙方有权对逾期款项计收延迟支付违约金，甲乙双方确认，每逾期一日，甲方需向乙方支付逾期款项的0.1%作为延迟支付违约金，直至全部的本金、利息、贷款手续费、管理费、相应违约金及其他所有应付费用付清为止。同日，江某出具《个人信用贷款借款借据》，并出具《中国建设银行股份有限公司企业网上银行代扣授权书》，授权维仕公司使用中国建设银行网上银行企业客户服务系统代扣功能将江某账户资金转入维仕公司收款账户。2013年5月20日，维仕公司向江某发放贷款60000元，同时江某根据《个人信用贷款合同》约定向成都维仕小额贷款有限公司支付保证金3000元。江某取得款项后，向维仕公司全额归还了13期应还款项及第14期应还款项中的月管理费420元、本息扣失费50元。此后，江某未再向维仕公司归还任何款项，维仕公司亦未能在江某授权账户中成功扣划足额的本息和管理费。以上事实，有原告的陈述及以下证据证实：原、被告身份证、《个人信用贷款合同》、个人信用贷款借款借据、银行电子转账凭证、授权企业网上银行代扣授权书、个人账单。本院认为，维仕公司与江某签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反我国法律、法规的强制性规定，应属有效，双方应按约定全面履行各自的义务。上述合同签订后，维仕公司按约向江某履行了发放贷款的义务，但江某取得贷款后，仅向维仕公司履行了部分还款义务，自2014年7月开始就未按合同约定履行还款义务，现双方约定的还款期限已届满，维仕公司要求江某偿还借款本金16666.71元（60000元-3333.33元×13个月），符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。关于维仕公司主张利息、管理费、扣款失败手续费以及按每日0.1%的标准支付延迟违约金的问题。虽然维仕公司、江某双方在合同中约定江某每月支付管理费420元、因账户余额不足导致银行扣划失败就失败次数向维仕公司支付每笔每次50元的费用以及违约金按每日0.1%计算属当事人意思自治范畴，但上述约定已经超过法律规定，而违约金是以补偿性为主、惩罚性为辅，但上述约定标准已经超过法律允许范围，且上述费用均具有弥补维仕公司损失的性质，故本院综合考虑江某履行合同义务的情况及其未还款的期数等因素，基于公平原则，酌定对维仕公司主张的利息、管理费、扣款失败手续费、违约金以罗赛军尚欠的借款本金为基数，从其逾期之日即2014年6月21日起按年息24%标准来计算确定，对上述费用统一表述为“利息、违约金”，第14期已扣收的相关费用470元，应予以扣减。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条（法律条文全文附后）之规定，判决如下：一、被告江某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司支付尚欠借款本金16666.71元；二、被告江某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司支付利息、违约金（以尚欠借款本金16666.71为基数，按年利率24%标准，自2014年6月21日起计至款项实际付清之日止，并扣除已扣收的470元）；三、驳回原告成都维仕小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费702元、公告费300元和后续因送达本裁判文书发生的公告费用，由被告江某承担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  杨亚朋人民陪审员  冉崇芬人民陪审员  董丽琴二〇一七年二月二十二日书 记 员  谢鸽子附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用。也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。