重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0113民初1062号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行，住所地重庆市巴南区龙洲大道100号附42号，统一社会信用代码915001136710135901。负责人：张永强，行长。委托代理人：何劲松，男，1987年7月14日出生，汉族，该行员工，住重庆市巴南区。被告:黄家明，男，1972年9月24日出生，汉族，住重庆市黔江区。被告:高可连，女，1983年3月2日出生，汉族，住重庆市黔江区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行（以下简称“邮储银行巴南分行”）与被告黄家明、高可连金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行巴南分行的委托代理人何劲松到庭参加诉讼。被告黄家明、高可连经依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行巴南分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄家明立即偿还借款本金492683.94元及截至2016年10月14日的利息8872.73元，共计501556.67元，并支付自2016年10月15日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息和复利（其中，罚息以尚欠的借款本金为基数，按合同约定的贷款执行利率基础上加收30%确定；复利以应付未付利息为基数，按合同约定的贷款执行利率基础上加收30%确定）,利随本清；2、判令被告黄家明承担本案全部诉讼费，保全费、公告费等原告为实现债权和抵押权的相关费用；3、判令被告高可连对1、2项诉讼请求承担共同清偿责任；4、判令原告对被告黄家明名下位于重庆市巴南区鱼洞新农街46号附46号的房屋及其土地使用权（产权号为202房地证2015字第021674号）享有抵押权，有权以前述房产拍卖、变卖的价款在担保债权范围内优先受偿。事实和理由：2015年7月21日，原告与被告签订《个人购房借款及担保合同》，合同对贷款金额、贷款期限、贷款利率、违约责任、抵押担保等事项作出约定。同日，原告与被告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告自愿将其名下位于重庆市巴南区鱼洞新农街46号附46号为其与原告签订的《个人购房借款及担保合同》项下债权提供抵押担保。该合同约定了抵押担保范围。2015月8月3日，原告依约放款50.5万元。被告自2016年7月3日未再正常还款，现该笔贷款已逾期。截至2016年10月14日，被告尚欠贷款本息共计501556.67元，原告多次催收未果，遂起诉至法院。被告黄家明、高可连未到庭，也未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对当事人提交的证据进行当庭认证。本院经审理认定事实如下：2015年7月21日，被告黄家明作为借款人及抵押人与中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》（适用于房屋贷款和汽车消费贷款业务）。被告高可连作为共同借款人在该合同上签字捺印。该合同约定：原告向被告发放贷款505000元，用于购买坐落于巴南区鱼洞新农街46号附46号的房屋；合同项下贷款期限为240个月，自2015年7月21日起至2035年7月21日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同有同等法律效力。合同第四条约定贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，实际利率以借据为准。单笔贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第八条约定借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息。合同第十一条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提起到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收30%确定。合同约定如借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任即构成借款人违约。合同第十三条约定：本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。合同第十六条约定借款的担保方式为抵押担保。合同第十八条约定：抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用及诉讼费、律师费等贷款人为实现债权及抵押权的一切费用。同日，被告黄家明与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行签订《重庆市房地产抵押合同》，约定以被告黄家明所有的位于重庆市巴南区鱼洞新农街46号附46号房屋（产权证号：202房地证2015字第0216**号）设定抵押权，作为黄家明、高可连向原告履行清偿505000元贷款的担保，抵押期限自2015年7月21日起至2035年7月21日。该抵押房产已于2015年7月27日办理抵押登记手续（抵押权证号：202房地证（押）2015字第04063号）。2015年8月3日，被告黄家明、高可连作为借款人于原告处填写了中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据（借据编号：5000192411507017811101）。该借据载明：借款金额为50.5万元，年利率为5.4%，借款期限240个月（从2015年8月3日至2035年8月3日），借款用途为购房，还款方式为等额本息。同日，原告向被告黄家明所有的放款账号：6217996900031310650发放贷款金额505000元。被告黄家明自2016年7月后未再还款。被告尚欠原告贷款本金492683.94元以及截止2016年10月14日的利息8872.73元，共计501556.67元。原告催收未果，遂起诉要求判如所请。另查明，原告邮政银行巴南分行于2016年10月9日由原名称：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行。上述事实，有原告到庭陈述以及原告提供的《个人购房/购车借款及担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单、贷款结清试算、结婚证、准予变更登记通知书等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，原被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》均系双方真实意思表示，合法有效，原被告双方均应按照合同享有各自权利、履行各自义务。该借款合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，被告也应依约按时、足额偿还贷款本息。被告从2016年10月后未再还款，现原告依据《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，要求被告立即偿还借款本金,计收利息、罚息及复利，符合双方的约定，理由正当，本院予以支持。被告向原告借款时以其所有的房屋作为抵押担保，签订了《重庆市房地产抵押合同》，并依法办理了抵押登记，该抵押合同合法有效。在被告未能按约清偿债务时，原告有权对抵押财产折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，故对原告请求判令对抵押财产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告黄家明、高可连经依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，其应当承担相应的法律后果。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄家明、高可连于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行归还借款本金492683.94元及截至2016年10月14日的利息8872.73元，并支付自2016年10月15日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息和复利（罚息以尚欠的借款本金为基数，利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上加收30%计算；复利以应付未付利息为基数，利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上加收30%计算，利随本清）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行对被告黄家明位于重庆市巴南区鱼洞新农街46号附46号的房屋（产权证号：202房地证2015字第0216**号）享有抵押权，如被告黄家明、高可连未按时履行本判决第一项给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行有权对上述抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿权。如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4408元，由被告黄家明、高可连负担（此款已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行自愿垫付，被告黄家明、高可连在本判决书生效之日起十日内一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  吴小琴二〇一七年二月二十二日书记员  刘 艺