山西省闻喜县人民法院刑 事 判 决 书(2016)晋0823刑初140号公诉机关山西省闻喜县人民检察院。被告人薛红伟，男，1969年4月15日出生，汉族，初中文化，闻喜县人。2001年2月20日因犯合同诈骗罪被太原市杏花岭区人民法院判处有期徒刑十五年，2012年4月19日刑满释放。2016年7月14日因涉嫌犯信用卡诈骗罪经闻喜县公安局决定被监视居住，同年10月28日经本院决定被监视居住，2017年2月22日经本院决定并由闻喜县公安局执行逮捕，现羁押于闻喜县看守所。辩护人杨泽，山西民友律师事务所律师。山西省闻喜县人民检察院以闻检公诉刑诉[2016]124号起诉书指控被告人薛红伟犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。闻喜县人民检察院指派检察员梁学斌出庭支持公诉，被告人薛红伟及其辩护人杨泽等到庭参加诉讼。现已审理终结。山西省闻喜县人民检察院指控，2014年3月20日，被告人薛红伟在闻喜县农业银行办理了一张信用额度为30000元的信用卡（账号：04541*********544，卡号：62599*******2881），后在2015年3月8日消费29330元，逾期后未还款。农业银行运城支行于2015年9月22日、11月13日、11月25日、12月4日、2016年1月8日、1月19日、3月17日、4月14日、5月20日先后多次向薛红伟催收信用卡逾期欠款；农业银行闻喜支行于2015年12月28日、2016年3月23日两次向薛红伟催收信用卡逾期欠款，其均未还款。2016年6月16日闻喜县公安局立案后，7月12日被告人薛红伟将逾期欠款全部还清。针对起诉书指控的犯罪事实，公诉机关向法庭提供了证人张某某、刘某某、王某的证言，户籍证明，银行资料，催收记录，刑事判决书等书证，被告人薛红伟的供述等证据证实。公诉机关认为，被告人薛红伟在透支信用卡后，逾期不还，经银行多次催缴后超过三个月，仍未能还款，且欠款数额较大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人薛红伟在庭审中对起诉书指控的犯罪事实予以供认，并表示认罪。辩护人认为，被告人薛红伟主动投案，并如实供述自己的犯罪事实，属自首，且已将所欠款项全部还清，建议对其免予刑事处罚。经审理查明，2014年3月20日，被告人薛红伟在中国农业银行闻喜县支行开办一张账号为04541*********544，卡号为6259*******2881，信用额度为30000元的信用卡，并多次使用该卡，其在2015年3月8日消费29330后，逾期未还款。2015年9月22日至2016年5月20日期间，中国农业银行运城支行及闻喜支行先后多次向薛红伟催收信用卡逾期欠款，其在2015年4月5日还款620元，2015年5月4日还款2934.04元，2015年6月28日还款2750元，2016年3月23日还款500元，共计还款6804.04元，其余款项未能归还。2016年6月15日，中国农业银行闻喜县支行工作人员到闻喜县公安局报案，次日闻喜县公安局决定立案侦查。同年7月12日被告人薛红伟将逾期欠款全部还清。认定上述事实的证据有：受案登记表、立案决定书，主要内容为：2016年6月15日，中国农业银行闻喜县支行工作人员张某某报案称，薛红伟于2014年3月20日在中国农业银行闻喜县支行办理了一张信用额度为15000元（后升至30000元）的信用卡，在2015年3月8日透支15230元、14100元，至今未还款。经中国农业银行闻喜县支行多次催收，仍未归还。闻喜县公安局于同年6月16日决定立案侦查。被害人张某某的报案材料及陈述，主要内容为：自己是中国农业银行闻喜县支行的工作人员，负责闻喜县信用卡逾期客户欠款催收工作、电子银行业务等。信用卡逾期客户欠款催收工作流程是由中国农业银行总行信用卡管理部门对逾期信用卡客户通过电话、短信息的方式进行催收，电话是使用人申请信用卡时留下的联系方式。总行催收未果后，由总行以市一级为单位，将各市信用卡逾期客户信息下发，由市行催收员通过电话、挂号信的方式通知信用卡逾期欠款客户还款，一般催收一个月未果后，将客户信息下发各县支行，由县支行负责人催收，我负责闻喜支行的催收工作，会联系各营业网点主管信用卡的副主任共同催收欠款。在此同时，市行也会继续催收。薛红伟是2014年3月20日在我行闻喜县支行申请办理了一张信用额度为1.5万元卡号为6259********2281，账号为0454********0554的信用卡，后来额度升到2.5万元，账单日是每月7日，最迟还款日是账单日后的第25天。薛红伟的最初逾期时间为2015年5月2日，市行的第一次催收是在2015年9月22日，是以电话的方式，由市行的催收员刘某某和王某具体办理的，下发的催收明细显示“本人承诺月底前还清”，第二次是2015年11月13日，也是通过电话，催收明细显示“今天还500，月底还清”，市行催收了九次。县农行催收两次，一次是2015年12月26日，由薛红伟本人在中国农业银行金穗贷记卡催收通知书上签字，并回复“爱人生病住院医药费尚未报销，在4月份还款一部分”，第二次是2016年3月22日，其在催收通知书上签字，回复“从今年四月开始每月5000元整”。从2015年9月22日开始催收到目前为止，薛红伟只是于2016年3月23日还了500元，尚欠本金24604.73元，欠息30165.11元。证人刘某某的证言，主要内容为：自己是运城市农业银行股份有限公司电子银行部办公室工作人员，负责全市信用卡逾期催收工作。薛红伟的逾期本金金额是24604.73元，我和王某通过办公室电话0359-2****47于2015年9月22日、2015年11月13日、2015年12月4日三次打通薛红伟本人手机催收，薛红伟承诺月底前还清，之后又打了几次，但是无人接听或拒接或关机，我把催收记录提供给闻喜县农业银行了，另外还给薛红伟信用卡登记的家庭住址发送了一封挂号信。证人王某2016年6月16日出具的情况说明，主要内容为：自己系运城市农业银行股份有限公司电子银行部办公室工作人员，协助刘某某全市范围内信用卡逾期催收工作，向侦查机关提供运城农行挂号信明细等证据。被告人薛红伟账户详细信息（账户信息、开户资料、身份证、行驶证、个体工商户营业执照、农民专业合作社法人营业执照、企业法人营业执照复印件、账户明细、资信证明书、调查审批表），主要内容为：2014年3月20日，被告人薛红伟在中国农业银行股份有限公司闻喜县支行开办主卡卡号为6259********2281的信用卡，登记手机为151****0077，该账户信用额度为15000元，拖欠本金24604.73元，拖欠391天，到2016年6月1日应还款30595.89元。贷记卡交易明细，主要内容为：被告人薛红伟卡号为6259******2281的信用卡最后一次消费是2015年3月8日，在运城市辉煌建材经销店消费15230元，在运城市大宝装饰材料经销处消费14100元，共计消费29330元。2015年4月5日还款620元，2015年5月4日还款2934.04元，2015年6月28日还款2750元，2016年3月23日还款500元，共计还款6804.04元。催收明细、运城农行挂号信明细，主要内容为：2015年9月22日至2016年5月20日，刘某某共拨打薛红伟手机八次、发送挂号信一次催收逾期欠款。2015年9月22日，承诺“月底前还清”，2015年11月13日承诺“今天还500，月底还清”，2015年12月4日承诺“10号以前还清”，之后拨打三次无人接听，一次拒接，一次关机。2015年11月25日，向薛红伟登记的山西省运城市发出挂号信。中国农业银行金穗贷记卡催收通知单，主要内容为：2015年12月26日，中国农业银行股份有限公司闻喜县支行向薛红伟催收逾期欠款，薛红伟回复“爱人生病住院医药费尚未报销，在4月份还款一部分”，并在客户签字一栏签名。2016年3月23日，再次向薛红伟催收，薛红伟回复“从今年4月份开始每月5000元整”，并在客户签字一栏签名。中国农业银行投资理财业务凭证，主要内容为：2016年7月12日，被告人薛红伟向6259********2281的卡号存款31491.73元。山西省太原市杏花岭区人民法院（2001）杏刑初字第49号刑事判决书、山西省太原市中级人民法院（2001）并刑终字第126号刑事裁定书，主要内容为：2001年2月20日，被告人薛红伟因犯合同诈骗罪被太原市杏花岭区人民法院判处有期徒刑十五年，并处罚金十万元，刑期自2000年7月20日起至2015年7月19日止。宣判后，被告人薛红伟提出上诉，2001年4月8日，太原市中级人民法院裁定驳回上诉，维持原判。2012年4月19日，被告人薛红伟被减刑释放。户籍证明，主要内容为：被告人薛红伟出生于1969年4月15日，汉族。到案经过，主要内容为：2016年7月6日，闻喜县公安局经济犯罪侦查大队民警到被告人薛红伟的住处传唤薛红伟，其不在住处。2016年7月14日上午8时，薛红伟到闻喜县公安局经济犯罪侦查大队投案。被告人薛红伟的供述，主要内容为：2014年3月20日，自己在农业银行闻喜支行办理了一张信用卡，透支额度为3万元，后降为15000元，每月7日是账单日，每月25日是最迟还款日。自己在闻垣路上开了一家鲜花店，需要装修材料，2015年3月8日到运城购置装修材料时用信用卡付款了，但之后自己还了四次款，一次3000元，一次500元，一次2750元，还有一次记不清了。农业银行闻喜支行两次催自己还款，不记得中国农业银行运城支行是否催收过，也没有收到书面催收函。2015年12月22日、2016年3月23日中国农业银行金穗贷记卡催收通知单上的名字是自己签的。所欠款项已在2016年7月12日连本带息还清了。上述证据均经当庭举证、质证，相互印证，足以认定。本院认为，被告人薛红伟以非法占有为目的，在透支信用卡后经发卡银行多次催收超过三个月仍不能归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。鉴于被告人薛红伟具有前科，应从重处罚，但其能够主动到公安机关投案，并如实供述自己的犯罪事实，属自首，积极退还所欠款项，并表示认罪，可从轻处罚。关于辩护人所提被告人薛红伟主动投案，并如实供述自己的犯罪事实，属自首，且已将所欠款项全部还清的辩护意见，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条、第五十二条之规定，判决如下：被告人薛红伟犯信用卡诈骗罪，判处拘役三个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月22日起至2017年5月21日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张永明审 判 员  柴 玲代理审判员  尹国锋二〇一七年二月二十八日书 记 员  郭 杰