重庆市彭水苗族土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0243民初3769号原告：重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行，住所地：重庆市彭水苗族土家族自治县汉葭街道石嘴街金山广场，统一社会信用代码91500243733944201J。主要负责人：王平，该支行行长。委托诉讼代理人：刘中奎，男，该支行员工。被告：晏金强，男，1983年2月22日出生，住重庆市彭水苗族土家族自治县。被告：吕洪梅，女，1983年8月10日出生，住重庆市彭水苗族土家族自治县。原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行（以下简称农商行彭水支行）诉被告晏金强、吕洪梅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月8日立案后，依法适用普通诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农商行彭水支行的委托代理人刘中奎到庭参加诉讼；被告晏金强、吕洪梅经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行彭水支行向本院提出诉讼请求：一、宣布本合同项下贷款立即到期；二、被告晏金强、吕洪梅立即偿还借款本金277413.374元及利息和复利（截止2016年9月21日，所欠利息和复利合计为78.88元；2016年9月21日后的利息，以277413.374元为基数，按人民银行基准利率及农商行彭水支行上浮比例执行，从2016年9月21日起，算至清偿之日止；2016年9月21日后的复利，以应付而未付的利息为基数，按执行年利率上浮50%和合同约定的结息方式，从2016年9月21日起，算至实际清偿日止）；三、确认二被告不履行本案债务的清偿义务时，原告农商行彭水支行有权申请人民法院处置二被告提供的抵押物，并对处置所得价款享有优先受偿权；四、由二被告承担本案诉讼费。事实和理由：二被告为购买房屋向原告农商行彭水支行申请借款294000元，并用房屋作抵押，还款过程中出现逾期，现原告农商行彭水支行宣布借款提前到期并要求二被告立即偿还余下借款本息。被告晏金强、吕洪梅未作答辩。本院经审理认定事实如下：2005年11月4日，被告吕洪梅与被告晏金强登记结婚。2013年1月14日，被告晏金强、吕洪梅向原告农商行彭水支行提交个人贷款申请及资料提供表，申请用彭水苗族土家族自治县XX街道XX路XX美景X号楼X-1号房屋按揭贷款294000元。2013年2月27日，原告农商行彭水支行作为甲方贷款人与被告晏金强作为乙方借款人、被告晏金强、吕洪梅作为丙方抵押人签订《个人贷款合同》。该合同主要约定：贷款金额294000元；贷款期限240个月，自2013年1月15日起至2033年1月14日止，实际到账日以贷款凭证记载为准。贷款支用有效期间：自2013年1月15日起至2013年5月30日止；本合同项下为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；本贷款为抵押贷款；还款方式为等额本息还款法；由二被告将位于彭水苗族土家族自治县XX街道XX路XX美景X号楼X-1号房屋作抵押；被担保的债权包括贷款本金、利息（包含罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保险费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费）；乙方未按照合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用即构成违约，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即偿还贷款本息即相关费用；乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的计、结息方式和相应罚息利率计收复利。该合同落款处由被告晏金强在借款人处签字捺印，由被告晏金强、吕洪梅在抵押人处签字捺印。合同签订后，被告晏金强、吕洪梅用位于彭水苗族土家族自治县XX街道XX路XX美景X号楼X-1号的房屋办理了抵押登记，他项权证编号为：彭水县房地证（押）2013字第XX号。庭审中，原告农商行彭水支行要求先就物的担保实现债权。2013年1月22日，原告农商行彭水支行向被告晏金强支付借款294000元，在借款借据的借款人签章栏处有被告晏金强的签名和捺印，借款借据上注明贷款日期为2013年1月22日，到期日为2033年1月21日。2015年1月22日，被告晏金强的还款开始出现逾期。2016年9月21日，原告农商行彭水支行宣布合同项下贷款提前到期。截止当日，被告晏金强尚欠借款本金277413.374元、利息和复利合计78.88元。本院认为：本案是一起金融借款合同纠纷。本案所涉的个人贷款合同合法有效，原告农商行彭水支行于2013年1月22日依约向被告晏金强支付了借款294000元，履行了合同义务。被告晏金强应当按照合同约定按月偿还借款本金和利息。本院查明被告晏金强自2015年1月22日开始出现逾期还款，现原告农商行彭水支行要求被告晏金强立即归还剩余本息及相关费用符合合同约定，被告晏金强理应立即偿还原告农商行彭水支行剩余借款本金277413.374元。对于原告农商行彭水支行主张的利息、复利，本院查明截止2016年9月21日二项共计78.88元，被告晏金强应当予以支付，对此本院予以支持。对于2016年9月21日以后的罚息和复利，分析如下：关于罚息，罚息即逾期利息，原告农商行彭水支行宣布借款于2016年9月21日到期，该天之后的利息就是逾期利息。故本案2016年9月21日以后的逾期利息应当计算为以借款本金277413.374元为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮65%为标准，从2016年9月22日起计算至借款本金清偿之日止。关于复利，原、被告在合同中约定对不能按时支付的利息按罚息利率加收复利，故本案2016年9月21日以后的复利应当计算为以同期未还利息为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮65%为标准，从2016年9月22日起计算至该期利息结清之日止。被告吕洪梅与被告晏金强在借款期间系夫妻关系。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”被告吕洪梅未举示证据证明原告农商行彭水支行与被告晏金强约定借款为个人债务，也未举示证据证明二人实行了分别财产制且被原告农商行彭水支行所知，故本案借款属于被告吕洪梅、晏金强的夫妻共同债务，应由该二人共同偿还。对于因借款产生的利息、逾期利息、复利、诉讼费等费用，皆系主债务的派生债务，也应由被告晏金强、吕洪梅共同偿还。抵押人被告晏金强、吕洪梅以其拥有的位于彭水苗族土家族自治县XX街道XX路XX美景X号楼X-1号的房屋办理了抵押登记，他项权证编号为：彭水县房地证（押）2013字第XX号，同时原、被告双方约定了的担保范围为：贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。故原告农商行彭水支行依法享有抵押权。根据《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条的规定，原告农商行彭水支行可以行使抵押权，就抵押物优先受偿，不足部分由被告晏金强、吕洪梅继续清偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告晏金强、吕洪梅于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行借款本金277413.374元、利息、逾期利息、复利（利息和2016年9月21日前的复利合计为78.88元；2016年9月21日后的复利以同期未还利息为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮65%为标准，从当期利息应结之日起计算至该期利息结清之日止；逾期利息以借款本金277413.374元为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮65%为标准，从2016年9月22日起计算至借款本金清偿之日止）；二、被告晏金强、吕洪梅不履行本判决第一项所确定的义务时，原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行有权就抵押物[被告晏金强、吕洪梅所有的坐落于彭水苗族土家族自治县XX街道滨XX江路XX美景X号楼X-1号房屋，他项权证编号为：彭水县房地证（押）2013字第XX号]优先受偿，不足部分由被告晏金强、吕洪梅继续清偿；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5461元（原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行已预交5461元），由被告晏金强、吕洪梅负担。公告费1000元（原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行已预交1000元），由被告晏金强、吕洪梅负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时直接向重庆市第四中级人民法院预交上诉费。递交上诉状后期满七日内仍没有预交上诉费，又不提出缓交申请或提出申请未被批准同意的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期满内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决确定的义务，不自觉履行的，当事人可以申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从分期履行期间的最后一日起计算。审 判 长 朱 为代理审判员 张 泷人民陪审员 彭顺权二〇一七年二月十六日书 记 员 王 潇