苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2014）园商初字第02443号原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行，住所地苏州工业园区苏华路8号中银惠龙大厦。负责人华洪良，该行行长。委托代理人孙晓彦，江苏颐华律师事务所律师。委托代理人沈妍，江苏颐华律师事务所律师。被告杨志红。被告杨志伟。被告杨明英（曾用名杨兰芳）。原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行与被告杨志红、杨志伟、杨明英金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月24日受理后，依法由审判员张继红独任审理。因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，并由审判员张继红、人民陪审员沈永年、吴素元组成合议庭，适用普通程序进行审理。在案件审理过程中，因工作变动，本案转由审判员张继红任审判长，人民陪审员虞子梅、孙文龙组成合议庭进行审理。本院依原告申请，于2014年9月24日作出（2014）园商初字第02443-1号民事裁定书，并依该裁定书对被告杨志红、杨志伟、杨明英名下财产进行了保全。本案于2015年5月15日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行委托代理人沈妍到庭参加诉讼。被告杨志红、杨志伟、杨明英经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行诉称：2009年7月15日，原告与被告杨志红签订编号2009-2627号《个人一手住房贷款合同》和《个人贷款抵押合同》各一份。合同约定：被告杨志红向原告借款人民币726000元，用于购买苏州工业园区嘉瑞巷8号乐嘉大厦某幢某室房产，借款期25年，被告以上述房产为该笔借款进行担保，并办理了抵押登记手续。被告杨志伟与杨明英系夫妻关系，两人于2009年8月31日与原告签订编号为2009年房字2627号《个人贷款保证合同》对上述借款提供连带责任保证。然自2014年4月起，被告杨志红发生多次逾期，经原告催讨，至今仍未归还。故原告诉至法院，要求判令：1、被告杨志红偿还借款本金645728.78元、利息12029.23元、罚息300.65元，合计658058.66元（利息、罚息暂计算至2014年8月29日，之后的利息、罚息要求按合同约定支付至判决确定的给付之日止）；2、判令被告杨志红赔偿原告为实现债权的损失律师费22051元；3、判令被告杨志伟、杨明英为被告杨志红的上述债务承担连带还款责任4、原告对被告杨志红名下坐落于苏州工业园区嘉瑞巷8号乐嘉大厦某幢某室抵押房产折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿权；5、三被告承担本案全部诉讼费用。起诉后，被告杨志红归还了部分款项，故原告变更第1项诉讼请求为：判令被告杨志红偿还借款本金642529.86元，截至2015年5月15日的利息27075.92元、罚息（含复利）1666.95元（之后的利息、罚息要求按合同约定支付至实际清偿之日止）被告杨志红、杨志伟、杨明英未作答辩。经审理查明：原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行（贷款人）与被告杨志红（借款人）、案外人苏州嘉乐置业有限公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2009-2627）。该合同约定：贷款金额为人民币726000元，贷款起始日期为2009年9月11日，期限为300个月，自贷款人实际放款日起算；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；按罚息利率计收利息的，计息公式为利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；本合同项下贷款按月等额本息还款；保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥抵押登记手续且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；因本合同履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。原告（抵押权人）与被告杨志红（抵押人）签订《个人贷款抵押合同》（编号：2009-2627）。合同约定：为担保抵押权人与借款人杨志红之间签署的编号为2009-2627的《个人一手住房贷款合同》项下债务的履行，抵押人自愿将其所有的乐嘉大厦某幢某室房产抵押担保；抵押担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债务的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。2010年12月23日，原、被告就苏州工业园区嘉瑞巷8号乐嘉大厦某幢某室房产办理了抵押登记手续，登记债权数额为人民币726000元。2009年8月31日，原告（债权人）与被告杨志伟、杨明英（保证人）签订《个人贷款保证合同》一份，约定为担保债权人与借款人杨志红之间签订的编号为2009-2627的《个人一手住房贷款合同》，保证人愿意向债权人提供保证；保证方式为全程连带责任保证，及主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担连带保证责任。2009年9月11日，原告依约放款人民币726000元。后原告未依约还款，故原告诉至法院。截至2015年5月15日，被告尚欠原告贷款本金人民币642529.86元，欠息（含利息、罚息、复利）人民币28742.87元。另查明：原告与江苏颐华律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为人民币22051元。以上事实，有原告提供个人一手住房贷款合同、借款借据、个人贷款抵押合同、个人贷款保证合同、欠款明细、聘请律师合同、律师费发票、付款凭证及当事人在庭审中的陈述等予以证实。本院认为：原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行与被告杨志红、杨志伟、杨明英签订的个人一手住房贷款合同、个人贷款抵押合同、个人贷款保证合同均系各方真实意思表示，依法成立生效，对双方均具有约束力。原告向杨志红发放贷款后，被告亦应按约还款。未按约还款的构成违约，故原告有权要求被告立即归还全部欠款本金及利息。原告方主张的本金及截至2015年5月15日止的欠息，因符合合同约定，本院予以支持。2014年5月15日至实际还款之日止的利息，应按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计算，罚息、复利应按执行利率上浮40%计算。关于原告方的律师费主张，本院认为，原、被告双方在借款合同中已约定原告实现债权所支付的律师费用由被告承担，现原告主张律师费的金额为人民币22051元，符合相关收费标准，本院予以确认。被告杨志明、杨明英作为该项贷款连带保证人，应对被告杨志红的前述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向债务人追偿。对原告要求以被告杨志红名下位于苏州工业园区嘉瑞巷8号乐嘉大厦某幢某室抵押房产实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记债权数额内优先受偿。被告杨志红、杨志伟、杨明英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告杨志红应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行借款本金人民币642529.86元，并偿付至2015年5月15日止的欠息（含罚息、复利）计人民币28742.87元及自2015年5月15日起至实际还款之日止的利息（按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计算）、罚息、复利（按执行利率上浮40%计算）。二、被告杨志红应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行为实现债权支出的律师费用人民币22051元。三、被告杨志伟、杨明英对被告杨志红的上述第一项付款义务承担连带清偿责任，被告杨志伟、杨明英承担保证责任后，有权向被告杨志红追偿。四、如被告杨志红未能履行上述第一、二项付款义务，则原告有权以被告杨志红名下位于苏州工业园区嘉瑞巷8号乐嘉大厦某幢某室抵押房产折价，或以拍卖、变卖上述房产所得价款以人民币726000元为限优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币10602元，保全费人民币4020元，公告费人民币600元，合计人民币15222元，由被告杨志红、杨志伟、杨明英负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，帐号：10×××99。审 判 长  张继红人民陪审员  虞子梅人民陪审员  孙文龙二〇一五年五月十九日书 记 员  王巧云附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第页共页