湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书(2016)湘0105民初5919号原告：招商银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市芙蓉区五一大道766号“中天”广场1-7楼。负责人：曾盾，该行行长。委托诉讼代理人：李屹，湖南天地人律师事务所律师。委托诉讼代理人：易思楠，湖南天地人律师事务所律师。被告：伍尤强。被告：贺清。委托诉讼代理人：伍尤强，系贺清丈夫。被告：伍尤桂。原告招商银行股份有限公司长沙分行（以下简称招商银行长沙分行）诉被告伍尤强、贺清、伍尤桂金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。代理书记员黄俊杰担任庭审记录。原告招商银行长沙分行的委托诉讼代理人易思楠到庭参加诉讼。被告伍尤强、贺清、伍尤桂经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与伍尤强签订的《个人授信及担保协议》和授信协议对应的全部借款合同；2.被告伍尤强立即偿还原告贷款本息共计2390879.03元，其中本金2252280.93元，利息、罚息、复息138598.10元（暂计算至2016年11月14日，其后按合同约定计算至实际清偿日止）；3.被告伍尤强支付原告为实现债权而产生的律师费98635元；4.被告贺清、伍尤桂对上述债务承担连带清偿责任；5.原告对伍尤强提供的位于长沙市雨花区芙蓉中路二段XXXX大厦及被告伍尤桂提供的位于长沙市跳马乡××村XXXX房在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权；6.被告承担本案诉讼费。事实与理由:2013年9月，原告与伍尤强签订编号为139999731084037225的《个人授信及担保协议》，约定原告向被告提供共计330万元的授信额度。2014年10月16日，原告与伍尤强签订编号为8141016430009的《个人贷款借款合同》，伍尤强向原告借款140万元，期限从2014年10月16日至2018年9月16日；10月20日，原告与伍尤强签订编号为8141017748007的《个人贷款借款合同》，原告向伍尤强提供116万元借款，期限从2014年10月20日至2018年9月20日。为确保授信协议及借款合同的实际履行，被告伍尤强与原告签订《最高额抵押合同》，提供长沙市雨花区芙蓉中路一段XXXX大厦作为担保，被告伍尤桂与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，提供长沙市跳马乡××村XXXX房作为担保。协议生效后，原告依约向伍尤强发放贷款，但被告未依约按期还款。故原告诉至法院，请求判如所请。被告贺清系伍尤强的妻子，系共同债务人，应承担清偿责任。被告伍尤强、贺清、伍尤桂经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。经审理查明，2013年9月，原告与伍尤强签订编号为139999731084037225的《个人授信协议》，约定原告向伍尤强提供总额为330万元的授信额度，授信期间60月，从2013年9月27日起至2018年9月27日止。合同第四条约定，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息的，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同时，双方签订《个人授信最高额抵押合同》，约定伍尤强以位于长沙市××大厦××房作为授信项下所有债务的担保，担保范围为债务本息及罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。当日，伍尤桂与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，约定伍尤桂以位于长沙市跳马乡××村XXXX房作为伍尤强上述债务的担保，担保范围同上。2014年10月16日，原告与伍尤强依据上述授信协议签订编号为8141016430009的《个人贷款借款合同》，约定伍尤强向原告借款140万元，贷款期限为47个月，从2014年10月16日起至2018年9月16日止。伍尤强每月等额还本付息。合同第25、26、27条约定，借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的是，视为违约，贷款人有权宣布本合同到期，提前收回贷款本息并要求支付相关费用，对抵押物有权优先受偿，贷款人为实现债权而支付的律师费等由借款人承担。2014年10月20日，原告与伍尤强又签订编号为8141017748007的《个人贷款借款合同》，约定伍尤强向原告借款116万元，期限从2014年10月20日至2018年9月20日，其他约定同上。上述协议签订后，原告依约向伍尤强发放贷款140万元、116万元，共计256万元。2013年10月16日、23日，原告就伍尤强、伍尤桂提供的担保物分别办理了抵押登记。伍尤强后未依约按时偿还贷款，其中140万元的借款从2016年3月份开始逾期，至2016年11月14日止，逾期本金93333.36元，逾期利息51980.83元，复息1821.6元，罚息3229.41元，贷款本金余额1213333.28元，结清总金额为1274089.12元；116万元的借款从2015年11月份开始逾期，至2016年11月14日止，逾期本金110947.73元，逾期利息65890.4元，复息3350.21元，罚息5516.05元，贷款本金余额1038947.65元，结清总金额为1116789.91元。另查，伍尤强与贺清系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间。上述事实有《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《最高额抵押合同》、账户明细、个人贷款借款借据、房屋所有权证、房屋他项权证、对账单、结婚证、当事人陈述及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原告与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》系双方真实意思表示，合法、有效，原告与三被告之间形成了合法、有效的借贷关系及抵押担保关系。原告依约向伍尤强发放了贷款，被告伍尤强已连续超过三期、累计超过六期未归还贷款已构成违约，根据合同的约定，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，故原告要求解除与伍尤强签订的《个人授信及担保协议》和授信协议对应的全部借款合同并要求被告伍尤强偿还借款本金的诉求，符合双方合同的约定，于法有据，本院予以支持。合同解除后，被告伍尤强尚需将借款本金及利息、付息、罚息等予以偿还。因原告与被告伍尤强在合同中对原告为实现债权的损失有约定，且原告委托律师起诉并无不当，其委托律师发生的费用属于原告要求被告归还借款本息及实现债权花费的合理费用，但原告主张的律师费过高，本院酌定为71727元（2390879.03元×3%），超出部分本院不予支持；原告与伍尤强就位于长沙市××大厦××房约定的抵押担保依法成立并登记生效，故原告要求对被告提供的抵押物拍卖、变卖所得款项在原告贷款本息及实现债权损失的范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持；原告与伍尤桂就长沙市跳马乡××村XXXX房约定的抵押担保依法成立并登记生效，故原告要求对被告提供的抵押物拍卖、变卖所得款项在原告贷款本息及实现债权损失的范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持；被告贺清与伍尤强系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，贺清应承担共同清偿责任。三被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司长沙分行与伍尤强签订的编号为139999731084037225《个人授信协议》及编号为8141016430009的《个人贷款借款合同》、编号为8141017748007的《个人贷款借款合同》；二、被告伍尤强、贺清自本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司长沙分行贷款本息2390879.03元（利息暂计至2016年11月14日止），并按合同约定的计算方式支付自2016年11月15日起至借款本息还清时止的利息、罚息、复息；三、被告伍尤强、贺清自本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用71727元；四、原告招商银行股份有限公司长沙分行对被告伍尤强提供的抵押物即位于长沙市芙蓉中路二段XXXX大厦XXXX房（产权证号长房权证雨花字第××号）、对被告伍尤桂提供的抵押物即位于长沙市跳马乡XX村XXXX房（产权证号长房权证跳字第××号）拍卖、变卖所得款项在贷款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权；六、驳回原告招商银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费26692元，因适用简易程序减半收取13346元，保全费5000元，共计18346元，由被告伍尤强、贺清共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  邓子平二〇一七年二月六日代理书记员  黄俊杰