重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初7269号原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区民族路168号地王广场，统一社会信用代码915000009028593671。负责人崔敏奎，该分行行长。委托代理人包伟，重庆康实律师事务所律师。委托代理人左云帆，重庆康实律师事务所律师。被告芮仲康，男，汉族，1972年5月4日出生，住重庆市巴南区。被告简显忠，男，汉族，1968年8月24日出生，住重庆市沙坪坝区。被告张甲秋，男，汉族，1984年9月4日出生，住重庆市渝中区。被告余果，女，汉族，1982年9月11日出生，住重庆市九龙坡区。被告吕向梅，女，汉族，1970年9月23日出生，住重庆市沙坪坝区。被告曾云梅，女，汉族，1988年1月12日出生，住重庆市九龙坡区。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）诉被告芮仲康、简显忠、张甲秋、余果、吕向梅、曾云梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，由审判员王其生担任审判长，与人民陪审员ＸＸＸ、蒲兴华组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员翟丽娟担任法庭记录。原告光大银行重庆分行的委托代理人包伟到庭参加了诉讼。被告芮仲康、简显忠、张甲秋、余果、吕向梅、曾云梅经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，光大银行重庆分行基于与芮仲康、简显忠、张甲秋签订的《个人贷款合同》等起诉，请求判令：1、芮仲康、简显忠、张甲秋立即归还借款本金1699495.29元，支付截至2016年1月5日的借款利息37207.99元、罚息152.43元、复利136.08元；2、芮仲康、简显忠、张甲秋支付自2016年1月6日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以未还贷款本金1699495.29元为基数，复利以未付利息37207.99元为基数，均按合同约定贷款执行利率上浮30%计算）；3、芮仲康、简显忠、张甲秋承担本案诉讼费、保全费及光大银行重庆分行为实现本案债权所支付的律师费；4、余果、吕向梅、曾云梅对芮仲康、简显忠、张甲秋的上述债务承担共同清偿责任；5、光大银行重庆分行对芮仲康、简显忠、张甲秋提供抵押的位于重庆市九龙坡区的房屋享有优先受偿权。被告芮仲康、简显忠、张甲秋、余果、吕向梅、曾云梅未答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：光大银行重庆分行。借款人：芮仲康。共同借款人：简显忠、张甲秋。贷款种类：购房。贷款本金：人民币172万元。贷款期限：120个月，自2015年6月29日起至2025年6月29日止。贷款执行利率：浮动利率，贷款年利率按照中国人民银公布的同期基准利率上浮20%执行；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。逾期利息标准：贷款执行利率上浮30%。复利计收标准：按中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。约定还款方式：按月等额还本付息。抵押担保情况：芮仲康、简显忠、张甲秋以其所有的位于重庆市九龙坡区的房屋为涉案贷款提供抵押担保,办理了预告抵押登记。贷款发放情况：2015年6月29日，光大银行重庆分行向芮仲康、简显忠、张甲秋发放贷款172万元。实际还款情况：未能按时足额还款，截止2016年1月5日，芮仲康、简显忠、张甲秋欠光大银行重庆分行借款本金1699495.29元、利息37207.99元、罚息152.43元、复利136.08元。实现债权费用：2016年1月4日，光大银行重庆分行与重庆康实律师事务所签订了《委托代理合同》，委托其代理本案诉讼事宜，并支付了律师费5210.98元。另查明，余果与芮仲康系夫妻关系，吕向梅与简显忠系夫妻关系，曾云梅与张甲秋系夫妻关系，余果、吕向梅、曾云梅均在在《配偶承诺书》、《抵押人承诺书》中签字捺印，《配偶承诺书》载明：本人与（共同）借款申请人系夫妻关系，对其向贷款人申请个人贷款并以九龙坡区房屋为担保一事完全知晓；《抵押人承诺书》载明：我们作为九龙坡区房屋财产的合法所有权人，同意将抵押物抵押给光大银行重庆分行作为借款人向该行借取贷款所产生的全部债务的担保。其他应说明的情况：本案涉案房屋尚未办理房屋产权证。本院认为，光大银行重庆分行与芮仲康、简显忠、张甲秋签订的《贷款申请暨委托划款扣款授权书》、《个人贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》以及余果、吕向梅、曾云梅出具的《配偶承诺书》、《抵押人承诺书》均系当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。光大银行重庆分行按约向芮仲康、简显忠、张甲秋发放贷款后，芮仲康、简显忠、张甲秋未按照合同约定偿还欠款，显系违约。光大银行重庆分行有权按照合同的约定宣布上述借款合同项下全部债务到期，并要求芮仲康、简显忠、张甲秋立即还清尚欠借款本金并支付利息、罚息、复利。关于光大银行重庆分行请求同中对此有明确约定，且该费用亦实际发生，故本院予以支持。关于光大银行重庆分行要求余果、吕向梅、曾云梅对芮仲康、简显忠、张甲秋的上述债务承担共同清偿责任的问题。芮仲康与余果、简显忠与吕向梅、张甲秋与曾云梅系夫妻关系，本案所涉借款系婚姻关系存续期间形成的夫妻共同债务，因此，光大银行重庆分行要求余果、吕向梅、曾云梅对芮仲康、简显忠、张甲秋的上述债务承担共同清偿责任的请求，本院依法予以支持。关于光大银行重庆分行对芮仲康、简显忠、张甲秋提供抵押的房屋是否享有优先受偿权的问题。本案中，芮仲康、简显忠、张甲秋以其所购商品房设定抵押权，光大银行重庆分行进行了预购商品房抵押权登记。由于预购商品房抵押权预告登记的对象为将来设立抵押权的请求权，现查明芮仲康、简显忠、张甲秋对抵押房屋尚未取得产权证并完成物权登记，光大银行重庆分行作为该预购商品房抵押权的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对芮仲康、简显忠、张甲秋抵押房屋办理抵押权登记的请求权，该请求权虽经预告登记后产生了一定的物权效力，即排他性，但并不产生抵押权设立的法律后果。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记”的规定，在未变更为正式抵押权登记前，光大银行重庆分行请求对讼争房屋享有优先受偿权的诉请不应予以支持。被告芮仲康、简显忠、张甲秋、余果、吕向梅、曾云梅经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告芮仲康、简显忠、张甲秋在本判决生效之日起十日内共同向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金1699495.29元，以及截至2016年1月5日的利息37207.99元、罚息152.43元、复利136.08元，并支付自2016年1月6日起至贷款本息结清之日止，以未还贷款本金1699495.29元为基数，按合同约定贷款执行利率上浮30%计收罚息，以未付利息37207.99元为基数，按合同约定贷款执行利率上浮30%计收复利；二、被告芮仲康、简显忠、张甲秋在本判决生效之日起十日内共同向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师代理费5210.98元；三、被告余果、吕向梅、曾云梅对被告芮仲康、简显忠、张甲秋的上述第一、二项债务承担共同清偿责任；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求；本案受理费20433元、保全费5000元，由被告芮仲康、简显忠、张甲秋、余果、吕向梅、曾云梅共同承担。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  王其生人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  ＸＸＸ二〇一七年二月二十日法官 助理  李春涛书 记 员  翟丽娟