广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书(2017）粤0604民初28号原告：佛山农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市禅城区华远东路5号，统一社会信用代码914406007993402916。法定代表人：李川，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王凌凯，广东盈安律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖彩娥，广东盈安律师事务所律师。被告：吕仁桂，男，汉族，1976年2月4日出生，住所地福建省漳平市，被告：陈雪芳，女，汉族，1976年4月12日出生，住所地福建省漳平市，被告：广州市白云区石井欣贵缘服装经营部，住所地广州市白云区石井街石潭西路2号第二层第2080号，注册号440111600827841。经营者：陈雪芳原告佛山农村商业银行股份有限公司诉被告吕仁桂、陈雪芳、广州市白云区石井欣贵缘服装经营部金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月3日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2017年1月23日公开开庭进行了审理。原告佛山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人肖彩娥到庭参加诉讼，被告吕仁桂、陈雪芳、广州市白云区石井欣贵缘服装经营部经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告佛山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求:1、判令被告吕仁桂立即向原告偿还借款本息及律师费共计人民币214312.29元，其中：借款本金200000元，暂计至2016年12月7日的利息、罚息、复利共计10812.29元，此后利息、罚息、复利计至实际清偿之日止，律师费3500元。2、判令被告陈雪芳、广州市白云区石井欣贵缘服装经营部对上述第1项债务承担连带清偿责任。3、本案诉讼费、财产保全费由三名被告承担。事实和理由：2015年9月23日，原告与被告吕仁桂签订一份编号为佛山农商0613流借字2015年第09195号的《流动资金借款合同》，约定：贷款人同意自2015年9月23日起至2017年9月22日止，在最高借款本金额度人民币1000000元内向借款人发放贷款，借款用途用于购货，借款利率为浮动利率，基准利率上浮99.1305％－179.1305％，按日计息，逾期罚息利率为贷款执行利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，至本息清偿完毕为止。借款人按分期还款计划偿还借款本金，贷款具体发放和还款的金额、用途及期限在借款借据中约定。若借款人不按合同约定履行偿还借款等义务构成违约的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用。贷款人为实现债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用由借款人承担。同日，原告与被告陈雪芳、广州市白云区石井欣贵缘服装经营部签订编号为佛山农商0613高保字2015年第09217号的《最高额保证担保合同》，约定被告陈雪芳、广州市白云区石井欣贵缘服装经营部为被告吕仁桂的借款债务提供不可撤销的连带责任保证担保，保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日起贰年，保证范围为“主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、罚息和复利等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费及其他费用）”。2015年9月23日，原告与被告吕仁桂签订一份《分期还款协议》，约定借款本金额度为600000元，分10期偿还，还款日期自2015年12月22日至2016年9月20日。上述合同及协议签订后，原告依约于2015年9月24日向被告吕仁桂发放贷款，双方并在借款借据中确认借款金额为600000元，借款年利率11%，借款期限自2015年9月24日至2016年9月20日，借款用途为购货。上述借款的还款期限届满，被告吕仁桂仅偿还了部分款项，后拒绝偿还剩余借款本息债务，虽经原告多次催收，至今仍未偿还所欠债务。而被告陈雪芳、广州市白云区石井欣贵缘服装经营部作为连带责任保证人，在保证期间内应当对被告吕仁桂的借款本息债务承担连带清偿责任，虽经原告多次催收，被告陈雪芳、广州市白云区石井欣贵缘服装经营部均拒绝履行其相应的担保责任。综上，三被告的行为均已构成违约，严重损害了原告的合法权益。起诉后，原告佛山农村商业银行股份有限公司补充以下事实：截至2017年1月18日止，被告吕仁桂尚欠原告借款本金200000元、应收利息2353.93元、拖欠本金的罚息11837.86元、应收利息的罚息150.68元、复利285.15元；借款已于2016年9月20日全额到期；其中，拖欠本金的罚息系以拖欠本金为基数按罚息利率计算的利息，应收利息的罚息系以应收利息为基数按罚息利率计算的利息，复利系以应收利息的罚息、已结转的复利及拖欠本金的罚息三者之和为基数按罚息利率计算的利息。被告吕仁桂、陈雪芳、广州市白云区石井欣贵缘服装经营部均未答辩。经审理查明：原告佛山农村商业银行股份有限公司与被告吕仁桂于2015年9月23日签订的《流动资金借款合同》（下简称《借款合同》）、《分期还款协议》（以下简称《还款协议》）及《借款借据》。双方约定：贷款人为原告，借款人为被告吕仁桂；原告同意自2015年9月23日起至2017年9月22日止，在最高借款本金额度1000000元内向被告吕仁桂发放贷款；贷款额度可以循环使用；贷款到期日不得超过2017年9月22日；具体起始日和到期日由借贷双方在上述借款期限和最高本金额度内于借款借据中约定，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款用于购货；贷款利率为浮动利率，利率为基准利率（指贷款发放时中国人民银行公布施行的同档次贷款利率）上浮99.1305％-179.1305%，以借款借据所载利率为准；借款期限在一年（含）以下的，执行合同利率，不分段计息，借款期限在一年以上的，在借款期限内分段计息，利率调整日为基准利率调整之日的次年1月1日；逾期贷款（被告未按合同约定日期还款的借款）的罚息利率为合同确定的贷款利率水平上加收50%，从贷款到期之日起计至本息清偿完毕之日止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；贷款按月结息，结息日为每月20日，并按借款凭证或《分期还款协议》所载分期还款计划偿还借款本金；被告应履行合同条款约定的义务，主动按期偿还借款本息；若被告违反约定义务的，即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前偿还本合同项下所有到期及未到期的债务本金、利息、费用；原告为实现合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等一切费用由被告承担；原告依据《借款借据》向被告发放借款600000元整，借款利率为年利率11%；《分期还款计划》约定2015年12月22日至2016年9月20日期间共分10期归还贷款本金，借款到期日为2016年9月20日。同日，原告佛山农村商业银行股份有限公司与被告陈雪芳、广州市白云区石井欣贵缘服装经营部签订的《最高额保证担保合同》（以下简称《保证合同》）。双方约定：被告陈雪芳、广州市白云区石井欣贵缘服装经营部自愿为原告佛山农村商业银行股份有限公司与被告吕仁桂自2015年9月23日起至2017年9月22日止签订的一系列债权债务合同（即主合同）项下所实际形成的全部债务提供连带责任担保；所担保债务的最高额本金余额为1000000元；担保范围为主合同项下被告吕仁桂应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、罚息和复利等）和原告为实现债权和担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费）；保证期间为主合同债务人履行期限届满之日起二年。被告吕仁桂自2016年8月22日起至今均未能按时足额归还借款本息。本院于2017年1月13日向被告吕仁桂送达了本案起诉状、证据副本及应诉材料。根据原告提供的欠款情况明细表，截至2017年1月18日，被告吕仁桂尚欠原告贷款本金200000元、应收利息2353.93元、拖欠本金的罚息11837.86元、应收利息的罚息150.68元、复利285.15元。为实现本案债权，原告佛山农村商业银行股份有限公司委托广东盈安律师事务所代理本案诉讼，代理服务范围为一审、二审及执行阶段，约定的律师费收费方式为风险收费，律师服务费按实际收回款项的1.5％计费，前期律师费为3500元，应于《委托代理合同》签订之日起七日内支付，并于结算律师费服务费时抵扣。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案的主合同是《借款合同》、《还款协议》及《借款借据》，从合同是《保证合同》，后者是为了保障前者的履行。以上主从合同的相应合同条款均不存在无效情形，应受法律保护,合同双方均应严格依约履行。违约责任被告吕仁桂自2016年8月22日起至今未能按时足额偿还借款本金及利息，已构成违约。该笔借款已于2016年9月20日全额到期。原告佛山农村商业银行股份有限公司主张被告吕仁桂偿还借款本金、应收利息的诉求依法有据，数额分别200000元、2353.93元，本院予以支持。1、罚息《借款合同》中明确约定，被告吕仁桂出现逾期还款的，原告佛山农村商业银行股份有限公司有权在合同确定的贷款利率水平上加收50%计收罚息。上述罚息标准符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条中关于罚息利率的规定，合法有效，对双方均有约束力。原告主张的罚息本院予以支持。依据原告对于其主张的各项数额的具体解释，“拖欠本金的罚息”数额即罚息，为11837.86元，本院予以支持。2、复利《借款合同》中明确约定：若被告吕仁桂未能按约定期限还款，对不能按时支付的利息，原告佛山农村商业银行股份有限公司按逾期罚息利率计收复利。被告吕仁桂违约，应当按照合同约定承担违约责任，原告请求被告吕仁桂支付复利有合同依据。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息，即合同内应付的利息，不应包括逾期罚息。依据原告对于其主张的各项数额的具体解释，“应收利息的罚息”数额及“复利”数额实际上均为复利。则原告主张的本案借款的复利部分，到期日2016年9月20日之前的逾期利息计至实际清偿之日止的复利部分，该数额即原告主张数额中的“应收利息的罚息”数额150.68元（计至2017年1月18日止），本院予以支持；而自2016年9月21日起至实际清偿之日止的罚息的复利部分超出了可支持的范围，该数额即原告主张数额中的“复利”数额285.15元，应不予支持。根据原告所提供的欠款情况明细表，应收利息为2353.93元即为贷款期限内的正常利息，应收利息数额计至实际清偿之日止的复利部分可予以支持。超出上述的复利部分，本院不予支持。3、律师费《借款合同》中明确约定原告佛山农村商业银行股份有限公司为实现债权所支出的律师费由被告负担，且原告提供了《民事委托代理合同》证实其委托律师代理本案，本案诉讼亦确由律师代理进行，故原告的律师费主张有合同依据，在数额确定的情况下可予以支持。经查，原告与受委托律师事务所约定律师费的收费方式为风险收费，律师服务费按实际收回款项的1.5％计费，前期律师费为3500元，应于《委托代理合同》签订之日起七日内支付，并于结算律师费服务费时抵扣。本案中，原告仅主张了前期律师费3500元，该数额为已确定的数额，本院予以支持。二、保证责任被告陈雪芳、广州市白云区石井欣贵缘服装经营部与原告佛山农村商业银行股份有限公司签订了《保证合同》，承诺自愿为原告与被告吕仁桂自2015年9月23日起至2017年9月22日止签订的一系列债权债务合同所实际形成的全部债务提供连带责任担保，最高额本金余额为1000000元。涉案《借款合同》项下债务发生在该债权确定期间内，属于《保证合同》所担保的债权，故被告陈雪芳、广州市白云区石井欣贵缘服装经营部应对上述债务承担连带清偿责任。根据《保证合同》的约定，被告陈雪芳、广州市白云区石井欣贵缘服装经营部的保证责任范围包括合同项下被告吕仁桂应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、罚息、复利）以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费等）。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告吕仁桂在本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司偿还借款本金200000元及利息（至2017年1月18日止的利息、罚息、复利合计为14342.47元，此后至实际清偿之日止的利息按年利率16.5％计算；对不能按时支付的利息2353.93元，至实际清偿之日止按上述利率计收复利）；被告吕仁桂于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司支付律师费3500元；被告陈雪芳对本判决确定的债务在最高额本金余额1000000元及利息、罚息等范围内承担连带清偿责任；被告广州市白云区石井欣贵缘服装经营部对本判决确定的债务在最高额本金余额1000000元及利息、罚息等范围内承担连带清偿责任；五、驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费适用简易程序减半收取2257元，财产保全费1592元，合计3849元，由原告负担19元，三被告共同负担3830元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  彭颖颖二〇一七年二月十四日书记员  郑云娜