广西壮族自治区博白县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0923民初2190号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博白县支行，住所地：博白县博白镇锦绣西路邮政局综合生产大楼。统一社会信用代码：91450923675003867C。 负责人黄红，职务行长。 委托诉讼 代理人陈日榕，广西玉洲律师事务所律师。 钟华，女，1976年12月5日出生，汉族，该行职工，住博白县博白镇朝阳东路060号。 被告庞枫，男，1983年5月8日出生，汉族，住博白县。 被告广西泽坤房地产开发有限公司。住所地：南宁市青秀区民族大道16号环球时代21楼2123室。统一社会信用代码：91450100799743760N。 法定代表人廖晋泽，董事长。 -2- 委托诉讼 代理人香均文，博白县法律服务所法律服务工作者。 案由金融借款合同纠纷 适用程序简易程序 立案日期2020年7月17日 开庭日期2020年9月18日 原告诉讼请求1、判令被告庞枫向原告偿还借款本金267053.11元；2、判令被告庞枫向原告支付2020年6月5日前的欠款利息、罚息6301.49元；3、判令被告庞枫向原告支付2020年6月6日之后的借款利息、罚息（利息的计算方法：从2020年6月6日起至被告还清全部借款本金时止，以267053.11元为基数，按原告与被告庞枫在2015年6月5日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的方法计算）；4、判令被告庞枫向原告支付原告为实现本案债权而支付的律师费4076元；5、判令被告广西泽坤房地产开发有限公司（以下简称泽坤公司）对上述第1至4项债务负连带清偿责任；6、判令被告庞枫不履行上述1至4项义务时，原告有权以被告庞枫所有的位于博白县博白镇人民南路东面三和欧洲城第8栋3单元1905号的房屋一套折价抵债或以拍卖、变卖该处房屋所得价款优先受偿；7、判令被告负担本案的诉讼费用和可能产生的公告费。事实和理由：2015年5月 -3- 18日，被告庞枫向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博白县支行（以下简称邮政银行博白县支行）申请房屋贷款288000元。2015年6月5日，原告邮政银行博白县支行与被告庞枫、泽坤公司签订了《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定：原告邮政银行博白支行向被告庞枫发放贷款288000元，贷款用途为购买坐落于博白县博白镇人民南路东面三和欧洲城第8栋3单元1905号的房屋，贷款期限从2015年6月15日至2045年6月15日，贷款执行年利率5.65%，逾期年利率为7.345%；还款方式为等额本息还款法。被告庞枫以其购买的欧洲城第8栋3单元1905号的房屋一套为本案债务提供抵押担保，合同约定抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、应由债务人承担或支付的所有付费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。被告泽坤公司自愿向贷款人提供连带责任保证，由保证人承担阶段性连带责任保证：在本合同约定的正式抵押登记手续已办完毕之前，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。2015年6月10日，被告庞枫到博白县房地产管理所办理了房屋抵押权预告登记手续。2015年6月15日，原告将288000元划拨到被告庞枫的银行账户（账号：62×××29），并根据其授权，将该笔款项划付至泽坤公司在原告处开立的账户。从2019年7月15日起，被告庞枫开始出现逾期还款的现象 -4- ，至2020年6月5日，被告只归还了本金20946.89元，尚欠本金267053.11元，利息及罚息6301.49元，共计273354.6元。原告多次向被告催收，被告均以各借口推诿不还。为了维护原告的合法权益，原告向法院起诉，请求判如所请。 被告答辩意见被告庞枫经本庭依法传唤，未到庭答辩。 被告泽坤公司辩称，1、对借款事实无异议；2、判令被告庞枫支付2020年6月5日前的借款利息、罚息的计算方法依据是什么；3、律师费我方不应支付；4、泽坤公司不应负本案债务连带清偿责任。 查明事实2015年5月18日，被告庞枫向原告邮政银行博白县支行申请房屋贷款288000元。2015年6月5日，原告邮政银行博白县支行与被告庞枫、泽坤公司签订了《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定：原告邮政银行博白支行向被告庞枫发放贷款288000元，贷款用途为购买坐落于博白县博白镇人民南路东面三和欧洲城第8栋3单元1905号的房屋，贷款期限从2015年6月15日至2045年6月15日，贷款执行年利率5.65%，逾期年利率为7.345%；还款方式为等额本息还款法。被告庞枫以其购买的欧洲城第8栋3单元1905号的房屋一套为本案债务提供抵押担保，合同约定抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、应由债务人承担或支付的所有付费用以及诉讼费、律师费等 -5- 贷款人实现债权及抵押权的一切费用。被告泽坤公司自愿向贷款人提供连带责任保证，由保证人承担阶段性连带责任保证：在本合同约定的正式抵押登记手续已办完毕之前，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。2015年6月10日，被告庞枫到博白县房地产管理所办理了房屋抵押权预告登记手续。2015年6月15日，原告将288000元划拨到被告庞枫的银行账户（账号：62×××29），并根据其授权，将该笔款项划付至泽坤公司在原告处开立的账户。从2019年7月15日起，被告庞枫开始出现逾期还款的现象，至2020年6月5日，被告只归还了本金20946.89元，尚欠本金267053.11元，利息及罚息6301.49元，共计273354.6元。故原告诉至法院，提出前之诉请。 另查明，原告邮政银行博白县支行是申领有营业执照和金融许可证的金融机构，具有发放短、中、长期贷款的资格。抵押物尚未办理抵押权设立登记手续。 上述事实，有原告的营业执照、金融许可证、负责人身份证、证明、被告的身份证、户口簿、婚姻证明材料、担保公司营业执照、法定代表人身份证、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、个人购房/购车借款及担保合同、商品房预告登记证、抵押预告登记证、中国邮政储蓄银行放款通知单、个人贷款（手工）借据、个人贷款放 -6- 款单、受托支付转账凭证、被告指定的还款账户变动明细表、欠款情况表、广西玉洲律师事务所收款收据及当事人陈述在卷佐证。 本院意见本院认为，原告邮政银行博白县支行与被告庞枫、泽坤公司签订《个人购房/购车借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，合同主体适格，内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，依法应认定为有效合同，当事人应当严格予以履行。本案中原告邮政银行博白支行已依约将288000元的贷款转入了被告庞枫的账户，但其没有按合同的约定履行偿还借款本金及支付利息的义务，已构成违约，应承担相应违约责任；原告主张要求被告支付律师费4076元，双方在签订合同时约定，因被告违约行为造成原告实现债权所产生的费用由被告承担，该费用包含律师费在内，该约定没有违反法律、行政法规的禁止性规定，原告的主张合法有据，本院予以支持；原告与被告庞枫就抵押房屋仅办理预告登记手续，至今未办理正式抵押登记手续，故原告邮政银行博白支行主张就抵押房屋折价抵债或以拍卖、变卖该处房屋所得价款优先受偿，无法律依据，本院不予支持。根据《个人购房／购车借款及担保合同》保证条款约定，邮政银行博白县支行与泽坤公司形成合法有效的保证合同关系，泽坤公司为本案所涉借款提供的是阶段性保证担保，抵押房屋至今未办理正式抵押登记手续，泽坤公司应按约定在保证担保范围内对借款人的债务承担连带保证责任。原告邮政银行博白县支行与被告泽坤公司签订合同时约定因被告违约行为造成原告实现债权所产生的费用以及借款人所有其他应付费用由被告泽坤公司承 -7- 担连带保证责任，该费用包含律师费在内，该约定未违反法律、行政法规的禁止性规定，故原告邮政银行博白支行主张被告泽坤公司对律师费承担连带清偿责任，本院予以支持。泽坤公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。 判决主文一、被告庞枫偿还借款本金267053.11元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博白县支行； 二、被告庞枫支付利息、罚息（计算方法：截至2020年6月5日，结欠利息、罚息6301.49元；以借款本金267053.11元为基数，从2020年6月6日起至实际清偿之日止，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的方法计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博白县支行； 三、被告庞枫支付律师费4076元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博白县支行； 四、被告广西泽坤房地产开发有限公司对上述一、二、三项承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博白县支行的其他诉讼请求。 判决依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第十四条、第一百八十七条，《中华人民共和 -8- 国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。 诉讼费案件受理费2731元，由被告庞枫和被告广西泽坤房地产开发有限公司共同承担。 迟延履行责任上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可以在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 上诉权利如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 员 廖紫谕 -9- 二〇二〇年九月二十三日 法官助理 王大军 书 记 员 陈广滨 附法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易 习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 -10- 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第九条：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 第十四条：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。 第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3、《中华人民共和国担保法》 第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 -11- 第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。