成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0191民初397号原告中信银行股份有限公司成都分行，住所地：成都市高新区天府大道北段1480号拉.德方斯大厦。负责人贺劲松，该行行长。委托代理人卞德志，北京大成（成都）律师事务所律师，一般授权委托代理人。委托代理人赵霞，北京大成（成都）律师事务所律师，一般授权委托代理人。被告李晓玲，女，汉族，生于1975年8月26日，住四川省眉山市东坡区。被告杨兵权，男，汉族，生于1972年9月18日，住四川省眉山市东坡区。原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行）诉被告杨兵权、李晓玲金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员陶丽梅于2017年2月7日公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托代理人卞德志到庭参加诉讼，被告杨兵权、李晓玲到庭参加诉讼。本案现已依法审理终结。原告中信银行诉称，2015年1月，原告与被告签订了一份编号为74123100468《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同（2.0版，2014年）》（以下简称“授信及抵押合同”），约定：1、原告向被告提供35万元的综合授信额度，其中基础额度为35万元；2、授信期限从2015年1月29日起到2018年1月29日止；3、对被告申请的基础额度项下各类贷款的金额、期限、利率、罚息率、用途、贷款支付方式、支付对象（范围）、还款方式等要素，通过双方签署的具体借款合同（包括借据）予以约定；4、被告以位于成都市武侯区金花镇金凤街129号3栋1单元5层20号的房产作为抵押物提供担保；5、被告在本合同项下担保的债权最高额限度为贷款本金：人民币35万元和利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及为实现债权、抵押权等而发生的一切费用和其他所有应付的费用之和。之后，被告与原告签订了741231156088号《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）（2.0版,2014年）》，约定1、原告向被告提供35万元的专项支付综合贷款；2、借款期限为12个月，自2015年2月6日至2016年2月6日止；3、贷款担保方式：最高额抵押；4、借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮40%；5、还款方式：按月还息，到期还本；6、被告逾期还款的，原告有权在本协议约定的贷款利率的基础上加收50%的罚息；并从逾期之日起计收罚息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；7、本合同纠纷由乙方所在地人民法院管辖。贷款合同签订后，原告于2015年2月6日按约向被告足额发放了贷款。2016年2月6日贷款已到期，二被告未按约履行还本付息义务。现原告诉请要求被告立即偿还借款本金350000元及相应利息（含罚息、复利）19971.4元(利息暂计至2016年7月14日，实际应按约定利率计至本息结清之日止，准确数额以还清之日银行系统产生的数额为准)；要求被告承担原告为实现债权支付的律师费18498元；要求原告对拍卖、变卖抵押财产的价款享有优先受偿权；要求被告承担本案的全部诉讼费用。被告李晓玲、杨兵权辩称，对欠款本金350000元和利息无异议，罚息、律师费不应当由被告方支付。且贷款时间为三年，抵押期限也是三年，现在被告没有权利拍卖、变卖抵押财产。经审理查明，被告李晓玲与被告杨兵权于2007年12月10日办理结婚登记。2015年2月6日，原告与被告李晓玲、杨兵权签订了编号为74123100468号的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同（2.0版，2014年）》，约定了授信额度、授信期限、权利义务等相关内容，具体约定为综合授信额度为35万元，授信期限从2015年1月29日起至2018年1月29日止，并约定被告违约时，原告可依照法律法规规定、本合同及借款合同的约定实现抵押权。担保的债权额度确定为本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和，发生争议协商不成的，向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。个人抵押房屋清单为二被告共有的位于武侯区金花镇金凤街129号3栋1单元5层20号房屋。同日，原告与二被告签订了编号为741231156088号的《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）（2.0版，2014年）》，约定贷款额度为35万元，贷款利率为以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮40%确定，即本合同项下的贷款利率为7.84%。还款方式为按期还息，到期还本。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。原告为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告承担。2015年1月30日原告在二被告共有的位于武侯区金花镇金凤街129号3栋1单元5层20号房屋上办理了抵押登记手续。2015年2月6日原告向被告出具《个人借款凭证（借据）》，载明向二被告放款35万元，放款日期为2015年2月6日，到期日期为2016年2月6日，二被告在该《个人借款凭证（借据）》上签字。庭审中二被告均认可自2016年2月后未归还过原告借款本金及利息，对尚欠原告35万元本金和相应利息无异议。原告为实现上述债权，于2016年8月15日与北京大成（成都）律师事务所签订了《委托代理协议书》，约定代理费按标的金额和代理费率5%即18498元收取，北京大成（成都）律师事务所出具了相应的律师费票据。上述事实，有原、被告在庭审中的当庭陈述、原、被告身份证明、二被告结婚证复印件、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同（2.0版，2014年）》、《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）（2.0版，2014年）》、房产证复印件、抵押权证复印件、个人借款凭证（借据）、还款计划查询明细表、委托代理协议书、律师费票据等证据材料在案佐证，足以认定。本院认为，原告与二被告签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同（2.0版，2014年）》、《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）（2.0版，2014年）》系其真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对合同的当事人均具有约束力。虽双方未在合同中明确约定借款期限，但被告在原告出具的《个人借款凭证（借据）》上签字确认，其上载明放款日期2015年2月6日，到期日期为2016年2月6日，放款金额为35万元，即该借款期限为一年。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，被告未按约及时、足额归还贷款本息构成违约，应承担相应法律责任。原、被告在上述合同中约定了借款利率、逾期支付的罚息利率、复利的计算方式，现原告以上述合同为依据，要求二被告归还全部贷款和利息、罚息、复利的请求成立，本院予以支持。对原告要求被告承担律师费18498元的主张，原告提供了《委托代理协议书》和律师费票据以证明该款的实际发生，故对原告的该项主张，本院依法予以认可。对原告要求对抵押财产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的主张，原、被告在《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同（2.0版，2014年）》中有明确约定被告违约时，原告可实现抵押权，且该抵押财产已办理抵押登记，故原告的该项主张，符合法律规定，本院依法予以认可。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告李晓玲、杨兵权于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司成都分行归还借款本金350000元及按双方签订的合同编号为741231156088号的《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）（2.0版，2014年）》中约定的标准计算至被告实际清偿之日止的利息、罚息、复利；二、被告李晓玲、杨兵权于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司成都分行支付律师费18498元；三、如被告李晓玲、杨兵权不履行上述债务，原告中信银行股份有限公司成都分行可对被告李晓玲、杨兵权所有的位于成都市武侯区金花镇金凤街129号3栋1单元5层20号房屋（抵押权证号：成房他证他权字第13379**号）折价或拍卖、变卖所得价款就案涉债务有限受偿。案件受理费减半收取3564元，保全费2462元，由被告李晓玲、杨兵权承担。（此款原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付给原告）如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员  陶丽梅二〇一七年二月二十七日书 记 员  冉昊昱