福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2012）南民初字第5597号原告福建南安农村商业银行股份有限公司罗东支行，住所地南安市。负责人王旭生，系支行行长。委托代理人张金利，福建求信律师事务所律师。委托代理人黄良水，系该支行职员。被告黄新发，男，住南安市。被告黄小金，女，住南安市。被告黄强发，男，住南安市。被告黄天发，男，住南安市。原告福建南安农村商业银行股份有限公司罗东支行诉与被告黄新发、黄小金、黄强发、黄天发金融借款合同纠纷一案，本院于2012年9月25日受理后，依法由审判员卢君玉适用简易程序独任审判，于2012年10月16日公开开庭进行了审理。原告福建南安农村商业银行股份有限公司罗东支行的委托代理人黄良水到庭参加了诉讼，被告黄新发、黄小金、黄强发、黄天发经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案按缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2012年2月27日，根据中国银监会福建监管局闽银监复（2012）56号文件的批复，福建南安农村合作银行罗东支行改制为原告福建南安农村商业银行股份有限公司罗东支行，前者债权债务由后者承继。2010年4月23日，被告黄新发因欠缺资金向原告前身福建南安农村合作银行罗东支行借款人民币88万元，月利率为8.18625‰，期限8个月。合同约定，被告黄小金、黄强发、黄天发以其自有的房地产为被告黄新发的借款提供抵押担保。同时，被告黄小金、黄强发、黄天发分别出具《个人担保声明书》，表示自愿为被告黄新发向原告前身所借款项提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期间届满之日起两年。贷款到期后，被告黄新发只偿还利息至2011年3月20日，尚欠本金人民币88万元及2011年3月21日起的利息、罚息未偿还。被告黄小金、黄强发、黄天发也没有履行其相应的担保责任。故请求法院判令：1、被告黄新发立即偿还借款人民币88万元整及自2011年3月21日起至还款日止的利息、罚息（按中国人民银行的有关规定与合同约定计算）；2、依法拍卖被告黄小金、黄强发、黄天发提供的抵押物，其价款由原告优先受偿；3、被告黄小金、黄强发、黄天发对上述款项承担连带清偿责任。被告黄新发、黄小金、黄强发、黄天发未作答辩。经审理查明，2012年2月27日，根据中国银行业监督管理委员会福建监管局闽银监复（2012）56号《福建银监局关于福建南安农村商业银行股份有限公司开业的批复》，福建南安农村合作银行罗东支行改制为原告福建南安农村商业银行股份有限公司罗东支行。2008年1月28日，原告前身福建南安农村合作银行罗东支行与被告黄新发、黄小金、黄强发、黄天发签订了一份合同号为150220080026的《最高额抵押借款合同》，合同约定：从2008年1月28日起至2011年1月28日止，由原告前身在最高贷款余额人民币90万元内，根据被告黄新发的需要和原告前身的可能，对被告黄新发分次发放贷款。在此期限和最高贷款余额内，不再逐笔办理抵押担保手续，每笔贷款的最后到期日不得超过2011年1月28日，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准；如不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（逾期贷款罚息利率按合同利率加收40％计算），如不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；并约定由被告黄小金、黄强发、黄天发以其自有的址在南安市罗东镇罗东村的国有土地使用权及其地上建筑物【国有土地使用证号为南国用（籍）字第17050068、17050069号】提供抵押担保，担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、逾期利息等。该抵押并经南安市国土资源局南土他项（籍）第20080061号《土地他项权利证明书》办理了抵押登记手续。2010年4月23日，原告前身向被告黄新发发放贷款人民币88万元，月利率为8.18625‰，期限自2010年4月23日至2010年12月22日，还款方式为按季结息、到期利随本清。对于被告黄新发的上述借款，被告黄小金、黄强发、黄天发分别向原告出具一份《个人担保声明书》，均表示愿意承担连带责任保证，保证范围为借款及由此产生的利息、罚息、违约金等，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年，各保证人之间没有约定保证份额。贷款发放后，被告黄新发至今只偿还利息至2011年3月20日，尚欠本金人民币88万元及2011年3月21日起的利息、罚息未偿还。被告黄小金、黄强发、黄天发也没有履行其相应的担保责任。上述事实，有原告提供的中国银行业监督管理委员会福建监管局闽银监复（2012）56号《福建银监局关于福建南安农村商业银行股份有限公司开业的批复》、原告《营业执照》、《组织机构代码证》、《代表人身份证明》各一份、被告黄新发、黄小金、黄强发、黄天发《居民身份证》复印件各一份、被告黄强发与黄小金《结婚证》复印件一份、南安市罗东镇罗东村民委员会《证明》一份、《最高额抵押借款合同》、《抵押物清单》、《土地他项权利证明书》、《借款借据》各一份、《国有土地使用证》复印件二份、《个人担保声明书》三份，以及当事人在庭审中的陈述等为证，并经庭审审核属实，本院依法予以确认。本院认为，福建南安农村合作银行罗东支行已更名为原告名称，根据《中华人民共和国民法通则》第四十四条之规定，其权利、义务依法应由原告承接。原告前身与被告黄新发、黄小金、黄强发、黄天发签订的《最高额抵押借款合同》以及被告黄小金、黄强发、黄天发所出具的《个人担保声明书》，主体资格适格，当事人意思表示真实，内容没有违反法律规定，且抵押物依法办理了抵押登记手续，故该借款、抵押、保证合法有效。被告黄新发向原告前身借款人民币88万元后，至今只偿还部分利息，尚欠本金人民币88万元及2011年3月21日起的利息、罚息未偿还，已属违约，依法应当承担清偿责任和违约责任，故原告请求被告黄新发还本付息、罚息，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。本案同一债权既有被告黄小金、黄强发、黄天发提供的国有土地使用权及地上建筑物作抵押担保，又有被告黄小金、黄强发、黄天发提供的连带责任保证，且原告在保证期间内请求被告黄小金、黄强发、黄天发承担保证责任，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任……”之规定，原告有权请求被告黄小金、黄强发、黄天发承担抵押担保责任，也有权请求被告黄小金、黄强发、黄天发承担保证责任，故原告请求依法拍卖被告黄小金、黄强发、黄天发提供的抵押物，其价款由原告优先受偿以及被告黄小金、黄强发、黄天发对本案款项承担连带清偿责任，符合法律规定，本院依法予以支持。四被告经本院传票合法传唤，均未到庭参加诉讼，视为自愿放弃答辩、举证等相关诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十七条、第五十九条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：一、被告黄新发应于本判决生效后15日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司罗东支行借款本金人民币88万元及其利、罚息（利、罚息自2011年3月21日起计至还款之日止，利率按中国人民银行有关规定及合同约定计算）。二、如被告黄新发未按时偿还上述债务，原告福建南安农村商业银行股份有限公司罗东支行有权从处分被告黄小金、黄强发、黄天发提供的抵押物【抵押物以南安市国土资源局南土他项（籍）第20080061号《土地他项权利证明书》登记的为准】所得的价款中优先受偿；被告黄小金、黄强发、黄天发承担抵押担保责任后，有权向被告黄新发追偿。三、被告黄小金、黄强发、黄天发对本判决第一条项下的款项承担连带清偿责任；其在承担保证责任后，有权向被告黄新发追偿或向承担连带责任的其他保证人追偿其应当承担的份额。本案受理费人民币12600元，减半收取为6300元，由被告黄新发、黄小金、黄强发、黄天发负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  卢君玉二〇一二年十月十七日书记员  黄春兰本案相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期间内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。