江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0103民初2357号原告：中国银行股份有限公司南昌市南湖支行，住所地：南昌市西湖区站前西路1号。负责人：张红兵，系该支行行长。委托代理人：许志强，江西华邦律师事务所律师，执业证号：13601201310523751。委托代理人：魏小亮，江西华邦律师事务所实习律师。被告：江万春，男，汉族，1976年9月24日出生，住南昌市新建区。被告：李香，女，汉族，1981年11月2日出生，住南昌市新建区。原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行（以下简称中国银行南湖支行）诉被告江万春、李香信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行南湖支行委托代理人许志强、魏小亮到庭参加诉讼，被告江万春、李香经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行南湖支行诉称，被告江万春于2015年1月4日向原告申请办理信用卡，卡号为：62×××46。2015年1月27日，被告江万春与原告签订了《信用卡汽车专项分期付款合同》，约定被告向原告贷款人民币26万元，还款分36期。中国银行信用卡汽车专项分期付款合同、客户告知书及信用卡合约约定了还款方式和违约责任等。该告知书明确约定：信用卡账户逾期60天后，乙方即原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户。同时分期付款业务自动终止，申请人必须全部结清欠款。《信用卡汽车专项分期付款合同》还约定江万春以其所有的号牌为赣Ｍ×××××的奥迪汽车作为抵押物，并于2015年2月16日办理了抵押登记。原告依据被告江万春申请予以办理信用卡，并发放了专项分期贷款26万元至被告指定银行账户。按约定被告本应于账单日后20天还款。但是被告并未按约履行还款义务。截止到2016年5月23日，被告尚欠本金人民币153460元，分期付款手续费32500元，利息人民币2506.08元，滞纳金人民币16566.91元。被告李香系江万春的合法配偶，李香还就上述贷款签署了《申请人配偶共同还款承诺函》，承诺作为共同债务人对江万春债务承担还款责任。原告一直向被告进行催收，但被告却拖欠信用卡本息及滞纳金未还。被告江万春信用卡账户已严重逾期。根据告知书约定，分期付款业务自动终止，申请人必须全部结清欠款。被告应偿还全部欠款本金并承担违约责任。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求：1、判令被告江万春、李香向原告共同偿还本金153460元，分期付款手续费32500元，利息及滞纳金19072.99元（暂计算至2016年5月23日），自2016年5月24日起至上述款项付清之日止的利息及滞纳金继续按约定计算；2、判决确认原告对抵押物（江万春所有的号牌为赣Ｍ×××××的奥迪汽车）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令各被告共同承担本案的律师费4000元、诉讼费、保全费等原告实现债权的各项费用。原告中国银行南湖支行提交了如下证据：证据一、原告营业执照、法定代表人身份证明，证明原告诉讼主体适格的事实。证据二、信用卡申请表、被告身份证，证明被告诉讼主体适格，被告向原告申领办卡的事实。证据三、信用卡汽车专项分期付款申请表、信用卡汽车专项分期付款合同、客户告知书、领用合约，证明原、被告的权利义务关系以及双方约定的计息计付办法、费率等事实。证据四、转账凭证及POS签购单，证明原告向被告发放了贷款26万元的事实。证据五、欠款明细、卡交易查询明细，证明被告信用卡欠款本金及利息、滞纳金数额。证据六、委托代理协议、律师费发票，证明原告为实现债权而支出律师费4000元。被告江万春、李香未到庭答辩，也未提交证据。经审理查明，2015年1月4日，被告江万春向原告申请办理信用卡，卡号为：62×××46。2015年1月27日，被告江万春向原告提交《信用卡汽车专向分期付款申请表》，并与原告签订《信用卡汽车专向分期付款合同》（编号：2015年赣专向分期南车字第040号）。约定：原告向被告江万春授予汽车专向分期付款透支额度26万元，期数36期，用于在江西丰浩实业有限公司支付其购买奥迪Q5汽车的款项。一次收取分期手续费率为12%，在分期交易后的第一个账单日收取。被告李香作为被告江万春配偶在《信用卡汽车专向分期付款申请表》上签名。《信用卡汽车专向分期付款合同》附件一《信用卡汽车专向分期付款通用条款》约定：被告未按期归还透支本金、利息及手续费，逾期超过60天即构成本合同项下违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。同年2月11日，被告李香向原告出具《申请人配偶共同还款承诺书》，承诺自愿作为共同债务人对持卡人江万春在前述分期合同项下的债务的偿还承担连带还款责任，包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用。《信用卡分期业务客户告知书》还约定：如被告违约，将按剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性计入账户，同时分期付款业务自动终止，申请人必须全部结清欠款。《信用卡汽车专项分期付款合同》还约定江万春以其所有的号牌为赣Ｍ×××××的奥迪汽车作为抵押物，并于2015年2月16日办理了抵押登记。2015年2月16日，被告江万春持上述信用卡在江西丰浩实业有限公司POS机透支消费26万元。按约定被告江万春本应于账单日后20天还款。但是被告自2015年9月开始未按约履行还款义务。截止到2017年2月5日，被告江万春尚欠本金148407.98元，利息6752.88元，应收费用24691.66元，分期付款手续费10833元。原告一直向被告进行催收，但被告却拖欠信用卡本息及滞纳金未还。为此，原告诉至本院，提出前述诉请。另查明，原告为本次诉讼支付律师费4000元。上述事实，有原告的陈述及其当庭提交的相关证据所证实。本院认为，被告江万春与原告签订的《信用卡汽车专向分期付款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照约定履行各自权利义务。现被告江万春未按合同约定归还透支借款本息，已构成违约，原告诉请被告江万春偿还透支借款本金、利息、分期付款手续费及其他应收费用，符合法律规定，本院予以支持。原告诉请被告江万春承担原告通过诉讼实现债权支出的律师费4000元，因双方在分期付款合同中对此进行了明确约定，故对该项诉请本院予以支持。原告诉请对抵押物（江万春所有的号牌为赣Ｍ×××××汽车）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，因双方在合同中对此进行了约定，并办理了抵押登记，对该诉请，本院予以支持。被告李香自愿作为共同债务人对持卡人江万春使用信用卡向原告申请汽车专向分期付款26万元的债务的偿还承担连带还款责任，原告诉请判令被告李香共同偿还被告江万春透支债务，本院予以支持。被告江万春、李香经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为其放弃质证和抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告江万春于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行偿还透支借款本金人民币148407.98元，利息6752.88元，应收费用24691.66元，分期付款手续费10833元，合计190685.52元；2017年2月6日起至借款本息还清之日止的利息及滞纳金按《信用卡汽车专向分期付款合同》约定计算；二、被告江万春于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行支付律师费4000元；三、被告李香对于被告江万春上述债务承担连带清偿责任；四、如被告江万春未履行上述还款义务，则拍卖、变卖被告江万春所有的号牌为赣Ｍ×××××汽车，对于拍卖、变卖价款原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行享有优先受偿权；五、驳回中国银行股份有限公司南昌市南湖支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费4510元，由被告江万春、李香承担，限随上述款项一并支付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审 判 长  陈长权人民陪审员  钟会娟人民陪审员  郑 颖二〇一七年二月十日书 记 员  刘菊英速 录 员  谭丽颖