重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0153民初4454号原告:重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行,住所地重庆市荣昌区昌元镇海棠大道106号,组织机构代码91500226676129189R。负责人：荣增富，行长。委托诉讼代理人:熊海燕,女，该单位工作人员，一般代理。被告:聂娟,女,汉族,1979年9月23日出生,住重庆市荣昌区。被告:屈鑫,男,汉族,1979年2月25日出生,住重庆市荣昌区。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行与被告聂娟、屈鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭审理了本案。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行的委托代理人熊海燕到庭参加了诉讼；被告聂娟经本院传票传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼；被告屈鑫经本院公告传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告屈鑫偿还原告贷款本金300000元，截至2016年7月4日利息11132.88元（利息10743.28元，罚息240.47元，复利149.13元），合计311132.88元，从2016年7月5日起以300000元为基数，按中国人民银行一至三年期贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算罚息，以10743.28元为基数，按中国人民银行一至三年期贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算复利；2、原告对被告聂娟提供的抵押物即位于荣昌区房屋享有优先受偿权；3、被告聂娟对被告屈鑫的贷款及利息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告屈鑫于2015年4月2日向重庆农村商业银行荣昌支行个人贷款中心借款300000元，用于经营旅游行业，于2017年7月1日到期，由配偶聂娟的房产（位于荣昌区，房屋建筑面程132.15平方米，套内面程119.2平方米）做为抵押担保。并由聂娟承担连带保证责任，原告与被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人房屋按揭贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》。借款人屈鑫贷款后，约定每季度从其账户上扣取用于归还原告贷款利息，但屈鑫从2016年3月开始拖欠原告贷款利息，从4月1日开始拖欠还款本金10000元。故原告诉至法院。被告屈鑫未到庭，也未提交书面答辩意见。被告聂娟未到庭，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年3月27日，被告屈鑫与被告聂娟向原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行出具《财产共有人同意及承担连带责任承诺书》，载明：“因借款人屈鑫于2015年3月27日向你行申请借款叁拾万元，我自愿同意以我夫妻共有财产作为归还该此贷款的担保，并由本人对此笔贷款承担连带保证责任。承诺人：屈鑫、聂娟。”2015年4月2日，原告与被告屈鑫、聂娟签订《个人贷款合同》，合同约定：“被告屈鑫向原告贷款300000元，贷款期限24个月，即自2015年4月2日至2017年4月1日，实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证记载为准；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮50%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；贷款方式为担保贷款，抵押人为屈鑫、聂娟，保证人为聂娟；按季结付利息，于2016年4月1日归还贷款本金10000元，于2017年4月1日归还贷款本金290000元；对逾期贷款，按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%，且罚息利率随合同约定的贷款利率的调整而调整。若被告屈鑫未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，原告可宣布合同项下贷款立即到期，要求被告屈鑫立即归还贷款本息及相关费用。若被告屈鑫未按合同约定履行其债务，无论原告对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式）原告均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。”被告屈鑫在借款人处签名捺印，被告聂娟在保证人处签名捺印。同日，被告屈鑫、聂娟与原告签订《房地产抵押合同》，合同约定：被告聂娟以其所有的位于荣昌区房屋作为被告屈鑫向原告履行债务的担保。双方签订合同后到重庆市荣昌区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。随后，原告向被告屈鑫发放了300000元贷款，被告屈鑫从2016年3月开始逾期偿还贷款利息，原告按合同约定于2016年3月21日向被告屈鑫宣布合同项下贷款立即到期，截至2016年7月4日被告屈鑫尚欠原告贷款本金300000元，利息10743.28元，罚息240.47元，复利149.13元，。上述事实有原告陈述、《个人贷款合同》、《财产共有人同意及承担连带责任承诺书》、《房地产抵押合同》等证据材料为证。本院认为，原告与被告屈鑫签订的《个人贷款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行合同义务。原告按约向被告屈鑫提供了贷款，被告屈鑫应按约定期限归还借款本息，现被告屈鑫逾期归还贷款利息，构成违约，原告有权按合同约定宣布贷款立即到期，要求被告屈鑫立即归还贷款本息。故原告要求被告屈鑫归还贷款本金300000元，截至2016年7月4日利息11132.88元（利息10743.28元，罚息240.47元，复利149.13元），合计311132.88元，并从2016年7月5日起以300000元为基数，按中国人民银行一至三年期贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算罚息，以10743.28元为基数，按中国人民银行一至三年期贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算复利的诉讼请求，有事实依据且有法律基础，本院予以支持。被告聂娟与原告签订《房地产抵押合同》承诺以其所有的房产为被告屈鑫的贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，此系被告屈鑫的真实意思表示。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。故原告要求对贷款抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告聂娟在与原告签订的《个人贷款合同》中在保证人处签名捺印，即自愿为被告屈鑫的贷款承担连带保证责任，现被告屈鑫未按约定期限归还贷款，原告要求被告聂娟承担连带担保责任符合法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定判决如下：一、被告屈鑫于本判决生效之日起五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款300000元，利息10743.28元，罚息240.47元，复利149.13元，并从2016年7月5日起以300000元为基数，按中国人民银行一至三年期贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算罚息，以10743.28元为基数，按中国人民银行一至三年期贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算复利至贷款付清为止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行对被告聂娟所有的位于重庆市荣昌区的房屋享有优先受偿权；三、被告聂娟对被告屈鑫的上述债务承担连带清偿责任。如果被告屈鑫、聂娟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5966元，公告费560元，合计6526元，由被告屈鑫、聂娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长  林 阳代理审判员  何高惠人民陪审员  胡汉英二〇一七年二月二十八日书 记 员  孙 鹤