广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1202民初2381号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市天宁北路七十五号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该分行行长。委托代理人：叶良梅、何汶婷，均系广东曜政律师事务所律师。被告：张范谋，男，1980年6月11日出生，汉族，住广东省肇庆市端州区。被告：赵影雪，女，1982年12月12日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告张范谋、赵影雪金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月1日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年2月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人叶良梅到庭参加了诉讼。被告张范谋、赵影雪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年4月28日，被告张范谋向原告提交了《生意人卡（生意红）申请表》申请信用贷款，经原告核准同意向被告张范谋发放贷款，原告与被告张范谋签订《个人信用贷款核准通知书（额度)》，确定被告张范谋此次贷款的授信额度为人民币25万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年5月20日至2019年5月20日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月11日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。2014年5月21日，原告与被告张范谋签订《个人信用贷款核准通知书（单笔)》，并于当日向被告张范谋发放25万元贷款，原告将该贷款转入被告张范谋卡号62×××32的广发银行卡。然而，在合同履行期间，被告张范谋自2016年3月出现逾期还本付息。截至2016年8月5日，被告张范谋拖欠原告借款本金人民币37246.45元，所产生的利息、罚息、复利为人民币10085.23元。原告认为，被告张范谋的行为已经构成严重违约，原告根据《个人信用贷款(生意红）条款》总则及第五条的约定，要求被告张范谋应按合同约定归还全部借款本息并承担实现债权的全部费用。此外，因上述债务发生于被告张范谋与被告赵影雪婚姻关系存续期间且用于夫妻共同生活，被告赵影雪亦对举债一事表示同意，故上述债务属于被告张范谋与被告赵影雪的夫妻共同债务，依法应由两被告共同偿还。原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告张范谋立即向原告归还借款本金人民币120597.42元，并按照《个人信用贷款核准通知书》及“个人信用贷款条款”的约定如实向原告支付借款利息、罚息及复利至借款本息全部清偿完毕（暂计算至2016年8月5日所产生的利息、罚息、复利为人民币10085.23元）；2、被告张范谋立即向原告支付因本诉所产生的前期律师费人民币1000元，及差旅费、公告费、查档费等实现债权的费用人民币3000元；以上暂合计人民币134682.65元；3、被告张范谋承担本案的诉讼费、保全费、执行费；4、被告赵影雪对前述第1、2、3项诉讼请求承担连带共同清偿责任。被告张范谋、赵影雪没有到庭参加诉讼，也没有提交答辩意见。经审理查明：被告张范谋与被告赵影雪系夫妻关系，两人于2004年5月10日登记结婚。2014年4月28日，被告张范谋因生产经营需要，向原告提交一份编号为1405050307号《生意人卡（生意红）申请表》，申请50万元人民币的循环额度信用贷款，额度期限为60个月，还款方式为等额本息。借款期间的利息为固定月利率为1.5%，还款日期为每月的11日。若未按约定期限还款,就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%，被告赵影雪作为被告张范谋的配偶签字确认。原告经审核后，分别出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》以及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，同意被告张范谋的上述申请，给予被告张范谋25万元的循环额度贷款，额度有效期限自2014年5月20日起至2019年5月20日止，根据被告张范谋的申请，向其发放25万元贷款，还款方式为等额本息，还款日为每月11日，贷款月利率为固定利率月利率1.5%，双方在该两份通知书上签名盖章确认。2014年5月21日，原告据此向被告张范谋在原告处卡号为62×××32的账户转账支付25万元。此后，被告张范谋并没有按照约定的期限还本付息。截至2016年8月5日，被告张范谋拖欠原告借款到期本金人民币37246.45元，利息7645.52元、罚息1965.97元、复利473.74元。原告遂依照《生意人卡（生意红）申请表》第29条第一款第（2）项，借款人（被告张范谋）未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的属于违约事件；第30条第一款第（3）项约定，如发生上述违约情形的，本行（原告）有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人（被告张范谋）立即归还借款本息及相关费用。原告据此要求被告张范谋提前偿还全部欠款。截至2016年8月5日，拖欠原告借款本金人民币120597.42元，利息7645.52元、罚息1965.97元、复利473.74元，共计130682.65元。2016年3月1日，原告委托广东曜政律师事务所追讨上述欠款。此后，原告经追讨仍无果，遂诉至本院。诉讼中，原告支付了公告费260元。又查明：《生意人卡（生意红）》总则第5点第一款第(6)项约定“本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍实费、律师费等，由借款人承担”。诉讼中，原告认为律师费、差旅费、查档费、保全费、执行费未发生，明确诉讼请求2中的公告费为260元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告张范谋、赵影雪经本院传票传唤既不到庭参加诉讼，亦未向本院说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告提供的证据，因两被告没有到庭对原告提供的证据进行核证和质证，且原告保证其所提供的证据真实，亦无影响证据证明效力的因素存在，本院予以采信。依照《中华人民共和国合同法》第十三条“当事人订立合同，采取要约、承诺方式。”的规定，被告张范谋因生产经营需要，于2014年4月28日向原告提交的《生意人卡（生意红）申请表》属于要约，原告经审核后，出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》以及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，同意被告张范谋的申请，该两份核准通知书属于承诺。上述申请表及通知书构成的合同是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，亦没有违反法律法规的强制性规定，应受法律保护，双方均应按照合同的约定享受权利和履行义务。原告依约给予被告张范谋使用2014年5月20日起至2019年5月20日止25万元的循环贷款额度，并根据被告张范谋的申请，向其发放了25万元的贷款，但被告张范谋却没有依约还本付息，显属违约，应承担违约责任。根据《生意人卡（生意红）申请表》第五条第30条第一款第（3）项的约定，如被告张范谋发生合同约定的违约情形，原告可宣布借款全部或部分提前到期，要求被告张范谋立即归还借款本息及相关费用的约定，原告据此宣布所有借款全部提前到期，符合合同约定情形，被告张范谋理应向原告归还拖欠的全部本息。为此，原告要求被告张范谋偿还截至2016年8月5日，拖欠原告借款本金人民币120597.42元，利息7645.52元、罚息1965.97元、复利473.74元，共计130682.65元的请求，合理合法，本院予以支持。对于自2016年8月6日起的利息、罚息、复利，原告要求按《生意人卡（生意红）申请表》中的“个人信用贷款条款”和《个人信用贷款核准通知书（额度）》以及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定标准计付的请求，合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告张范谋承担原告支付的律师费1000元和差旅费、查档费、保全费、执行费的问题。由于上述部分费用并未实际发生，原告的该项请求，本院不予支持。对于原告主张的公告费260元，由于被告张范谋违约，导致原告采用诉讼手段产生公告费260元，该部分费用理应由被告张范谋承担，原告的该项请求，合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告赵影雪对被告张范谋上述债务承担连带共同清偿责任的请求。根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，被告张范谋与被告赵影雪系夫妻关系，被告张范谋向原告借款的事实发生在两被告婚姻关系存续期间，被告赵影雪亦在《生意人卡（生意红）申请表》上签名确认被告张范谋向原告申请借款的事实，故被告赵影雪理应对被告张范谋拖欠原告的上述债务承担共同清偿责任，原告的该项请求合理合法，本院予以支持。被告张范谋、赵影雪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条、第一百零八条、第一百三十四条第一款第(四)、（七）项，《中华人民共和国合同法》第十三条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张范谋、赵影雪应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还借款本金人民币120597.42元、利息7645.52元、罚息1965.97元、复利473.74元，共计130682.65元[上述利息、罚息、复利已计算至2016年8月5日，从2016年8月6日起的利息、罚息、复利应按《生意人卡（生意红）申请表》中的“个人信用贷款条款”和《个人信用贷款核准通知书（额度）》以及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定标准计算至本院指定履行义务期间届满之日止]。二、被告张范谋应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行支付公告费人民币260元。三、驳回原告广发银行股份有限公司肇庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币2994元（已由原告预交），由原告承担90元，由被告张范谋、赵影雪承担2904元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判长  伍世强审判员  梁小茵审判员  黄卓贤二〇一七年二月二十日书记员  卢艺文