苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0509民初1000号原告：中国银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。主要负责人：朱春赋，该行行长。委托诉讼代理人：钱华，江苏法凯律师事务所律师。被告：王祥。被告：孙桂平。原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）与被告王祥、孙桂平金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月16日立案受理后，依法由审判员袁媛适用简易程序于2017年2月14日公开开庭进行了审理。原告中行吴江分行的委托诉讼代理人钱华到庭参加诉讼。被告王祥、孙桂平经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行吴江分行向本院提出诉讼请求：1.被告王祥、孙桂平立即归还原告贷款本息161609.63元（其中本金158617.24元，利息2847.81元，罚息144.58元，暂计至2016年12月2日，之后到实际给付之日止对借款本金及应付未付利息按约定贷款利率的1.4倍计付罚息）；2.被告王祥、孙桂平赔偿原告律师费损失7948元；3.若被告王祥、孙桂平未能履行上述债务的，则将其抵押的位于苏州市××区××××室的房屋进行变卖、拍卖或折价，所得价款由原告优先受偿；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：王祥、孙桂平共同向中行吴江分行申请二手住房贷款，双方于2013年12月10日签订《个人二手住房贷款合同》一份，约定：本合同项下贷款金额20万元，贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买的坐落于苏州市××区××西××××室房屋的购房款；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%执行，每满一个浮动周期后，按重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%执行；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*年罚息利率/360；本合同项下贷款按照按月等额本息还款方式偿还，约定还款日为每月的1日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。2013年12月31日，抵押双方就王祥、孙桂平名下位于苏州市××区××室的房屋办理抵押登记手续，登记的债权数额为20万元，他项权证号为苏房他证吴江字第××号。2013年12月20日，中行吴江分行向王祥、孙桂平发放贷款20万元。借款借据载明：借款月利率为5.73125‰，借款期限自2013年12月20日起至2023年12月20日止，还款方式为按月等额本息还款法归还贷款本息。自2016年8月1日起，王祥、孙桂平出现逾期还款行为。截至2016年12月2日，王祥、孙桂平已有5期未按约还款，拖欠到期本金6277.85元、利息2847.81元、罚息106.8元、复利37.78元。尚未到期的本金为152339.39元。2016年12月12日，中行吴江分行与江苏法凯律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定中行吴江分行委托该所代理本案诉讼，约定律师费为7948元。被告王祥、孙桂平均未作答辩。以上原告诉称的事实，由原告提供的贷款申请表、个人二手住房贷款合同、借款借据、他项权证、已还款明细清单、逾期未还款查询单、委托代理协议及原告委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。被告未到庭，视为放弃举证、质证等诉讼权利。本院对于原告提供的证据以及所诉称的事实予以确认。本院还查明：王祥、孙桂平向中行吴江分行申请贷款时，签署《文书送达地址确认书》一份，确认了中行吴江分行向其送达催收函、对账单等文书以及产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。因其提供地址不准确、送达地址变更未及时书面告知原告等情况，导致文书未被其实际接收的，文书退回之日视为送达之日。本院根据该《文书送达地址确认书》载明的地址和联系方式，向王祥、孙桂平邮寄送达起诉状副本、传票等应诉材料，因“原址查无此人，且电联无果”，于2017年1月22日退回本院。本院认为，原告与被告王祥、孙桂平签订的《个人二手住房贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应认定为合法有效。两被告多期未按贷款合同约定归还借款本息，已构成违约，原告有权依据贷款合同约定，宣布案涉贷款全部提前到期。本案中，两被告虽未实际签收起诉状副本等诉讼材料，但根据《文书送达地址确认书》“文书退回之日视为送达之日”的约定，本院视为原告宣布贷款提前到期的意思表示已于2017年1月22日到达两被告处。原告主张以该日作为贷款提前到期日，符合法律规定，本院予以确认。原告要求两被告立即归还全部借款本金，并支付利息、罚息、复利的主张，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师费损失，贷款合同明确约定由借款人承担，原告虽尚未支付，但考虑到律师已为原告提供法律服务，律师费作为原告必将发生的一项损失，理应由两被告承担。原告按照江苏省律师收费最低标准计算律师费,合理有据,本院予以支持。被告王祥、孙桂平以房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告的抵押权依法设立。原告要求就两被告抵押的房产行使优先受偿权于法有据，本院予以支持。被告王祥、孙桂平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王祥、孙桂平于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金158617.24元并偿付相应欠息（计至2016年12月2日的利息为2847.81元，罚息为106.8元、复利为37.78元；之后至2017年1月22日止的利息、罚息、复利，按照《个人二手住房贷款合同》的约定继续计算；自2017年1月23日起至实际清偿之日止，以借款本金158617.24元及借期内应付未付利息为基数，按照年利率7.203%计算罚息及复利）；二、被告王祥、孙桂平于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费损失7948元（以上两项付款如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：07xx93，开户行：吴江农村商业银行营业部）；三、若被告王祥、孙桂平至期未履行上述第一、二项债务以及给付诉讼费用，原告中国银行股份有限公司吴江分行有权就被告王祥、孙桂平抵押的位于苏州市吴江区xx室的房屋[他项权证号：苏房他证吴江字第××号]折价或拍卖、变卖所得款项，在20万元范围内优先受偿。不足部分，由被告王祥、孙桂平继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1846元,由被告王祥、孙桂平负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：x），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员 袁 媛二〇一七年二月二十三日书记员 徐尉文附录法律条文:《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。