成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初6911号原告：中国工商银行股份有限公司成都春熙支行，住所地四川省成都市。负责人：罗明。委托诉讼代理人：王江。委托诉讼代理人：张俊林。被告：唐健，男，1970年11月22日出生，汉族，住四川省富顺县。被告：成都三方汽车销售有限公司，住所地四川省成都市。法定代表人：张世武，总经理。原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行（以下简称工行春熙支行）与被告唐健、成都三方汽车销售有限公司（以下简称三方汽车公司）信用卡纠纷一案，本院于2016年8月30日立案受理后，适用简易程序进行审理。因唐健下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本及开庭传票，本案转为普通程序。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案，工行春熙支行的委托诉讼代理人张俊林到庭参加诉讼。唐健、三方汽车公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行春熙支行向本院提出诉讼请求：1、唐健立即偿还工行春熙支行截止2016年5月22日信用卡透支本息合计20887.49元并支付自2016年5月23日至付清之日止的利息、滞纳金、费用（利息、滞纳金、费用计算标准按中国工商银行信用卡购车专项分期合同的约定）2、三方汽车公司对唐健偿还上述款项承担连带责任；3、确认工行春熙支行就唐健抵押的川Cxx**号汽车优先受偿。庭审中工行春熙支行主张，因唐健在本案立案后已归还了部分欠款，故变更第一项诉讼请求为：唐健立即偿还工行春熙支行截止2017年2月3日信用卡透支利息1167.15元，滞纳金2150.73元,并支付自2017年2月4日起至付清之日止的利息、滞纳金、费用（利息、滞纳金、费用计算标准按信用卡领用合约的约定计算）。事实和理由：2012年6月18日，唐健因分期付款购买汽车与工行春熙支行签订信用卡购车专项分期付款合同（以下简称分期付款合同），约定唐健通过在工行春熙支行申办的购车专项分期付款业务，以透支方式支付部分购车款，为此唐健向工行春熙支行申请办理信用卡。同时，唐健将所购车辆抵押给工行春熙支行，三方汽车公司也向工行春熙支行出具担保承诺函，为唐健上述债务提供连带责任保证担保。牡丹信用卡领用合约（个人卡）约定了相关利息和滞纳金的计算方式。之后，唐健将川Cxxx**号汽车抵押给了工行春熙支行并办理了抵押物登记，工行春熙支行向唐健发放了信用卡，唐健领取并使用该卡。截止2017年2月3日唐健已归还了全部本金，但尚欠部分利息和滞纳金，三方汽车公司也未履行担保责任。被告唐健、三方汽车公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年6月18日，工行春熙支行与唐健签订分期付款合同，约定唐健通过在工行春熙支行申办购车专项分期付款业务向三方汽车公司购买锋范汽车；唐健自付28800元，剩余购车款65000元由工行春熙支行一次性划付给三方汽车公司，并由唐健通过信用卡以按月分期等额的方式分36期偿还给工行春熙支行；同时，唐健还应按分期收取的方式向工行春熙支行支付分期手续费8339.5元；故唐健每期偿还金额为2037.21元（包含每期贷款本金及每期分期手续费），还款日为每月25日前。分期付款合同还约定，如果唐健没有按约定还款，工行春熙支行有权按照牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定向唐健收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同日，唐健向工行春熙支行提交汽车分期付款业务申请，三方汽车公司在申请表担保方一栏盖章，承诺承担连带担保责任。牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：信用卡申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；信用卡申领人可按照对账单标明的最低还款额还款，按最低还款额还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。2012年6月18日，三方汽车公司向工行春熙支行出具担保承诺函，为唐健向工行春熙支行办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供担保。担保方式为：一、连带责任保证担保；二、保证金质押担保。2012年6月21日，唐健领取了信用卡，卡号为xxxxx。同日，唐健刷卡透支65000元，其信用卡开始按月分期记账透支本金和分期手续费。因唐健未按约定按期足额还款,产生了透支利息和滞纳金。2015年5月21日，分期付款合同约定的36期届满。此后，唐健的信用卡账户不再记账透支本金和分期手续费，但仍按月产生透支利息和滞纳金。工行春熙支行起诉后，2016年9月8日，唐健还款20063.25元。根据交易明细，该笔还款后，唐健尚欠3014.68未偿还。2016年9月15日，唐健账户记账滞纳金150.73元；2016年9月22日记账利息142.32元；2016年10月22日记账利息10.15元。2016年10月22日，工行春熙支行对唐健的信用卡账户暂停记账。根据账单显示，截止当日，唐健尚欠利息1167.15元、滞纳金2150.73元，共计3317.88元未支付。本案在审理过程中，工行春熙支行向本院申请撤回第三项诉讼请求，本院予以准许。以上事实有工行春熙支行提交的分期付款合同、汽车分期付款业务申请书、牡丹汽车分期卡用卡须知、牡丹购车卡领卡签收清单、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、刷卡单、1520查询牡丹卡帐户单、交易明细、担保承诺函及工行春熙支行的陈述在案佐证。本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条的规定，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务；当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，唐健与工行春熙支行签订的分期付款合同以及三方汽车公司向工行春熙支行出具担保承诺均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方当事人应按约定和承诺全面履行各自的义务。合同签订后，工行春熙支行发放了贷款，履行了合同义务，但唐健未按约定履行分期还款的义务，唐健的行为已构成违约。工行春熙支行起诉后，唐健还款20063.25元，这是唐健继续履行合同的行为，工行春熙支行没有异议，本院予以确认。对于工行春熙支行要求唐健偿还利息1167.15元、滞纳金2150.73元，本院认为，对分期付款合同约定期数内的滞纳金应予支持，但合同到期后不应继续按照分期偿还的约定及标准再按月计收，合同到期后的滞纳金本院不予支持。唐健第36期期款于2015年5月21日到期，唐健未按期还款，该期滞纳金于2015年6月计账，故自2015年7月1日开始的滞纳金，本院不予支持。根据交易明细，工行春熙支行自2015年7月1日至暂停记账日共记账滞纳金6733.72元，而截止暂停记账日唐健尚欠滞纳金2150.73元，可见唐健最后一笔还款的20063.25元中有4582.99元被用于偿还已记账的滞纳金。本院认为，工行春熙支行将该4582.99元用于冲抵已记账的滞纳金不当，该笔金额应记入唐健应归还的透支本金、分期手续费及利息中。而2016年9月8日唐健还款后，尚欠的利息低于4582.99元，故唐健实际归还的金额已多于应归还金额。工行春熙支行要求唐健继续还款，三方汽车公司承担连带保证责任，本院不予支持，工行春熙支行的诉讼请求应当被驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条（法律条文全文附后）规定，判决如下：驳回原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行的诉讼请求。本案案件受理费322元、公告费300元及公告送达本判决书的费用由原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  史晓莎人民陪审员  施莉娜人民陪审员  李 菁二〇一七年二月六日书 记 员  姚燕妮庭审记录员刘国宝附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。