福建省建瓯市人民法院民 事 判 决 书（2016)闽0783民初2447号原告：中国工商银行股份有限公司建瓯支行，住所地建瓯市中山路343号，组织机构代码85719246-X。负责人虞众，行长。委托诉讼代理人：谢晓平，男，1964年5月14日出生，汉族，住建瓯市，系原告职员。委托诉讼代理人：陈淑荣，男，1964年2月3日出生，汉族，住建瓯市，系原告职员。被告：詹成茂，男，1972年11月6日出生，汉族，住建瓯市汇丰城市。被告：雷月仙，女，1976年8月19日出生，汉族，住建瓯市汇丰城市。原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行与被告詹成茂、雷月仙金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月31日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托的诉讼代理人谢晓平到庭参加诉讼，被告詹成茂、雷月仙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。经缺席审理，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告詹成茂、雷月仙偿还尚欠原告方借款本息合计2091914.22元。其中本金2050000.00元、计算至2016年7月21日止的利息41914.22元及截至还清之日止按年利率8.97%的利息、罚息。2、判令对被告詹成茂、雷月仙提供抵押物位于建瓯市丰源世纪城商住楼南楼4、5、6、7层房产进行拍卖、变卖，原告享有对拍卖、变卖所得款项的优先清偿权。事实与理由：2014年9月4日，原告与被告詹成茂、雷月仙签订《个人借款最高额抵押合同》（编号E[高抵]字[南平]行[建瓯]支行[2014]年[3000411]号）。约定自2014年9月4日至2017年9月4日间，在人民币404.7万元最高额度内，原告与被告签订的个人借款/担保合同而享有的债权，被告以建瓯市丰源世纪城商住楼南楼4、5、6、7层房产作抵押并于2014年9月4日办妥了抵押登记。2015年9月16日，原告与被告詹成茂、雷月仙签订《个人借款/担保合同》（编号为B[经贷]字[南平]行[建瓯]支行[2015]年[319]号）。合同约定了借款种类、借款用途、借款金额205万元、借款期限、本合同项下借款的担保方式、借款利率、还款方式、罚息等。原告依约履行了合同约定的出借义务，贷款于2016年9月18日到期。由于被告詹成茂、雷月仙未按合同约定履行还款之义务，属于合同之违约行为，原告多次催讨未果。原告根据《个人借款/担保合同》第二部分通用条款，将起诉状送达二被告并宣布合同提前到期并收回未到期限的借款本息。以上事实有借款借据、《个人借款/担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》、他项权证等书证在案中佐证，足以证实被告之违约。截止2016年7月21日，被告詹成茂、雷月仙尚欠原告借款本息为2091914.22元。据此，提出上述诉请。被告詹成茂、雷月仙未作答辩，亦未向本院提交证据。本院对本案主要事实认定如下：2014年9月4日，原告与被告詹成茂、雷月仙签订了编号为E[高抵]字[南平]行[建瓯]支行[2014]年[3000411]号《个人借款最高额抵押合同》，约定自2014年9月4日至2017年9月4日间，在人民币4047000万元最高额度内，原告与被告签订的个人借款/担保合同而享有的债权，被告以建瓯市丰源世纪城商住楼南楼4、5、6、7层房产作抵押，并于2014年9月4日办妥了抵押登记，原告取得20143274号他项权证书。2015年9月16日，原告与被告詹成茂、雷月仙签订编号为B[经贷]字[南平]行[建瓯]支行[2015]年[319]号《个人借款/担保合同》。约定：贷款金额205万元，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，一次性还本。合同9.1条款约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收得利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。合同第14.1约定，“发生下列一项或多项情形的，购车借款人违约：…I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息”；第14.2约定，“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：…（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用…”。并约定借款担保方式为双方于2014年9月4日签订的E[高抵]字[南平]行[建瓯]支行[2014]年[3000411]号《个人借款最高额抵押合同》约定的最高额抵押担保。2015年9月18日，原告依约把上述贷款发放至二被告指定的账户中，借款凭证记载当期执行年利率为5.98%，逾期年利率为8.97%。贷款于2016年9月18日到期，二被告未予还款。经原告电脑自动生成数据，截至2016年7月21日，二被告该期贷款已连续四次未足额偿还贷款本息，被告逾期本金2050000.00元，逾期利息41914.22元。原告催讨未果，遂引发本案纠纷。以上事实有《个人经营贷款申请表》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款/担保合同》、《个人借款凭证》、《自营历史明细列表》、《房屋所有权证书》、《土地使用权证书》、《房屋他项权证书》等证据及到庭当事人的陈述佐证，本院予以确认。综上所述，本院认为：原告与被告詹成茂、雷月仙签订的《个人借款最高额抵押合同》、《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，内容合法、形式有效，双方应当恪守合同约定。二被告依约取得贷款到期后，却未依约履行还款义务，已构成违约。根据合同约定，借款人连续三次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部或部分贷款，故原告有权宣布贷款提前到期，并要求二被告清偿全部借款本息，即原告该项诉请理由成立，本院予以支持。二被告以其建瓯市丰源世纪城商住楼南楼4、5、6、7层房产为涉案借款设定抵押担保，且办理了抵押登记手续，故原告对抵押房产依法享有抵押权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告詹成茂、雷月仙应于本判决生效之日向原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行偿还借款本金2050000元及计算至款项还清日止的利息（暂计至2016年7月21日为41914.22元，此后按中国人民银行的相关规定及涉案合同约定计算）。二、逾期未还，原告有权申请折价、变卖或拍卖被告詹成茂座落于建瓯市丰源世纪城商住楼南楼4、5、6、7层房产（产权证号为200903283、200903279、200903285号，土地证号为瓯国用（2009）第1559、1558、15**号），原告就所得价款享有优先受偿权。不足部份，仍由被告詹成茂、雷月仙继续偿还。如未按法律文书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付逾期履行期间的债务利息。案件受理费人民币23535元，由二被告共同负担，并于本判决生效之日向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。审 判 长  周洪涛代理审判员  陈明耀人民陪审员  叶 倩二〇一七年二月二十七日书 记 员  赵沁文判决依据的主要法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。