山东省乳山市人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁1083民初3473号原告中国农业银行股份有限公司乳山市支行。住所地乳山市商业街**号。代表人陶海华，行长。委托代理人宋爱军，男，1960年11月28日出生，汉族，该单位职工，住乳山市。被告吴红羽，女，1966年6月8日出生，汉族，住辽宁省调兵山市。被告王杨，男，1964年3月1日出生，汉族，住辽宁省调兵山市。被告山东仁合融资担保有限公司。住所地威海市环翠区高山街**号。法定代表人邹子雷，董事长。原告中国农业银行股份有限公司乳山市支行(简称农行乳山支行)与被告吴红羽、王杨、山东仁合融资担保有限公司(简称仁合担保公司)金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人宋爱军到庭参加诉讼。被告吴红羽、王杨、仁合担保公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行乳山支行诉称，2009年1月22日，原告与被告吴红羽签订了个人购房担保借款合同。合同约定被告吴红羽向原告借款人民币90000元，用以购买位于乳山市银滩新宇海洋明珠花园小区4-1-508室房产，双方约定以该房产作为抵押以担保债务的履行，并办理了房产抵押登记。被告仁合担保公司为该笔借款提供连带责任保证。合同签订后，原告按约发放了贷款，但是被告吴红羽未按期归还借款本息，原告有权要求提前收回已发放借款，请求判令1、被告吴红羽、王杨偿还借款本金33091.81元及利息。2、被告仁合担保公司对上述债务承担连带清偿责任。3、原告对抵押物在合同约定的抵押范围内享有优先受偿权。4、本案的诉讼费用由三被告承担。被告吴红羽、王杨、仁合担保公司在法定期限内未提交书面答辩意见。经审理查明，被告吴红羽与被告王杨系夫妻关系。2014年10月24日，山东仁合担保有限公司变更名称为山东仁合融资担保有限公司。2008年12月16日，被告吴红羽、王杨在辽宁省调兵山市公证处公证，委托王金叶代理办理乳山银滩新宇海洋明珠花园小区4-1-508室房产按揭贷款的一切相关手续。2009年1月22日，原告与被告吴红羽（借款、××）、王杨(××)签订合同编号为37105200900003209的《个人购房担保借款合同》。合同第二部分特别条款第一条约定，原告为吴红羽提供个人住房贷款90000元，借款用途为购买位于乳山市银滩新宇海洋明珠花园小区4-1-508室房产，借款期限自2009年1月22日起至2019年1月21日，共计120个月。借款利率采用浮动利率：在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮15%，执行年利率5.049%。第三条划款方式，借款人授权贷款人将全部借款直接划入售房人乳山市新宇房地产开发有限公司在农行乳山市支行的帐户，账号57×××82。借款人承诺，贷款人将借款资金划入上述帐户，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金。第四条还款方式，等额本息还款，以壹个月为一个还款周期，共120期，自借款发放后，每月的借款对应日为还款日。通用条款第十二条违约责任第2项约定，合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权。提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。(2)借款人未足额偿还借款本息超过90天。在本合同中，被告吴红羽同时以其名下位于乳山市银滩新宇海洋明珠花园小区4-1-508室房产（房产证号为乳山房权证银滩字第××号；土地证号为乳国用（2011）第29040号）为其该笔900**元借款提供抵押，并办理了抵押登记（他项权证号为乳房他证银滩字第11071**号）。合同通用条款第10.2.3抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。被告吴红羽、王杨当日共同出具了《共有财产还款、抵押及拍卖承诺书》和《同意抵押承诺书》，共同承诺吴红羽购买的房产为吴红羽、王杨二人共有，共有人愿共同履行合同，如借款人不能按时偿还贷款本息，共同还款人愿承担偿还全部贷款本息的责任；如借款人不能按时偿还贷款本息，××及共有人同意用所有抵押房产处置优先偿还贵行贷款本息；同意购买的房产作为抵押物为借款人的债务提供担保。同日，山东仁合担保有限公司与原告签订编号为37105200900003209《保证合同》，为被告吴红羽的上述借款提供连带责任保证，被担保的主债权种类为个人住房贷款，本金数额为人民币90000元整；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权的一切费用。借款合同签订后，原告于当日发放贷款。原告提交的中国农业银行个人借款凭证载明，借款人吴红羽，借款金额90000元，借款日期2009年1月22日，借款到期日2019年1月21日，收款人帐号57×××82，执行利率5.049%，逾期利率7.572%。根据原告提交的个人住房按揭借款明细清单，截止开庭时，被告欠原告贷款本金余额33091.81元，逾期期数14期。以上事实，有个人购房担保借款合同、保证合同、房屋他项权证及原告当庭陈述，借款凭证、住房按揭借款明细清单在案为证。本院认为，原告与被告吴红羽、王杨签订的个人购房担保借款合同，原告与被告仁合担保公司签订的保证合同系合同双方当事人在自愿的基础上签订的，系合同双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，本院认定为有效合同。原、被告均应严格按合同约定履行义务。虽然该借款是以被告吴红羽的个人名义所欠，但是该借款发生在被告吴红羽与王杨婚姻关系存续期间，而且被告王杨作为抵押物共有人在合同上签字确认，对该借款亦知情，属被告吴红羽与王杨合意举债，本院认定该借款为被告吴红羽与王杨的夫妻共同债务。因原告中国农业银行股份有限公司乳山支行已按合同约定发放借款，但被告吴红羽、王杨未按合同约定按期履行还款义务，已构成违约，原告中国农业银行股份有限公司乳山支行有权宣布贷款提前到期，要求被告吴红羽、王杨提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，故原告中国农业银行股份有限公司乳山支行要求被告吴红羽、王杨偿还借款本金人民币33091.81元及利息和罚息的诉讼请求，本院予以支持。根据《保证合同》第六条约定“2、本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。3、债务人提供了物的担保的，债权人放弃该担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的，保证人同意继续按本合同约定为主合同项下债务提供连带责任保证”，另根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”，因此，原告按照合同约定要求被告仁合担保公司承担保证责任，符合法律规定。综上，原告要求被告仁合担保公司作为保证人对被告吴红羽的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求本院予以支持。按照担保法的规定，被告仁合担保公司作为保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。再因原、被告已就被告吴红羽名下坐落于乳山市银滩新宇海洋明珠花园小区4-1-508室房产（房产证号为乳山房权证银滩字第××号；土地证号为乳国用（2011）第290**号）办理了抵押登记，其抵押权已设立，故原告中国农业银行股份有限公司乳山支行要求对上述抵押物在拍卖、变卖的价款范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告吴红羽、王杨经传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证、质证之权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴红羽、王杨于判决生效之日起十日内连带偿还原告中国农业银行股份有限公司乳山市支行借款本金人民币33091.81元及利息(利息按借款合同约定计算至本判决执行之日）；二、原告中国农业银行股份有限公司乳山市支行对被告吴红羽提供抵押的位于乳山市银滩新宇海洋明珠花园小区4-1-508室房产（房产证号为乳山房权证银滩字第××号；土地证号为乳国用（2011）第290**号），按照合同约定在担保债权范围内就拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；三、被告山东仁合融资担保有限公司对被告吴红羽、王杨上述债务承担连带清偿责任；四、被告山东仁合融资担保有限公司在承担保证责任后，有权向被告吴红羽、王杨追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费660元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审 判 长  于开宏审 判 员  杨知函人民陪审员  周建华二〇一七年二月十六日书 记 员  宫洵梓