江苏省无锡市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)苏02民终111号上诉人（原审原告)：陈玉国，男，1986年5月27日生，汉族，住安徽省铜陵县。委托诉讼代理人：阎冬青、倪一华，江苏行德律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司无锡分公司，住所地江苏省无锡市滨湖区太湖新城金融一街11号19楼。负责人：许威，该公司总经理。委托诉讼代理人：王磊君，江苏崇宁律师事务所律师。上诉人陈玉国因与被上诉人中国平安财产保险股份有限公司无锡分公司（以下简称保险公司）保险合同纠纷一案，不服江苏省无锡市滨湖区人民法院(2016)苏0211民初2979号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年1月11日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。陈玉国上诉请求：撤销一审判决，发回重审或依法改判保险公司赔偿其车辆损失61000元。事实和理由：1、其履行了出险后及时通知保险公司的义务。本案事故发生时间为2016年2月18日18时20分左右，其在次日12时3分报警并通知保险公司，符合保险条款规定的出险后48小时内通知保险公司的要求。其在事故发生后已经报警，不影响事故事实的查明及损失的确定，保险公司应当理赔。2、事故发生后，陈玉国因客观原因没有及时报警，但根据其提供的证据，可以排除上诉人事发当晚存在酒后驾车的情形及其他免责事由。保险公司若以酒后驾车等情形在内的免责条款拒赔，应当由保险公司承担举证责任予以证明。保险公司辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审驳回上诉，维持原判。即便陈玉国及时通知了保险公司，但由于其并未对事故现场进行固定，事实上导致保险公司无法查明事故发生的原因、机动车辆及驾驶人员事故发生时的状态，以及该事故中是否存在保险合同及条款约定的免责情形。因此，造成该情形的不利法律后果应由陈玉国自行承担。陈玉国向一审法院起诉请求：2016年2月18日，其驾驶被保险车辆苏Ｂ×××××号轿车在铜陵县铜太砂业有限公司（以下简称铜太公司）门口发生事故，造成车辆损失61000元、铜太公司的物损2000元。因保险公司拒赔，故诉至法院，请求判令保险公司支付保险理赔款63000元，并承担本案诉讼费。保险公司一审辩称：对交通事故的真实性无异议，但陈玉国在事故发生时未能及时报警，也未及时向保险公司报案，故对于事故发生原因及是否存在免赔情形，保险公司无法查明。根据保险法第二十一条之规定，其对陈玉国的车辆损失不承担赔偿责任。就铜太公司损失2000元，因未超过交强险财产赔偿限额，故无异议。一审法院认定事实：陈玉国名下的苏Ｂ×××××号车辆在保险公司处投保了交强险、车辆损失险、第三者责任保险、不计免赔等。交强险财产损失限额2000元，车损险保险金额为148000元，第三者责任险保险金额为500000元，保险期间自2015年9月16日19时起至2016年9月16日19时止。2016年2月18日18时20分许，陈玉国驾驶该保险车辆在铜陵县义安区铜胥路汀洲路口段，与铜太公司大门发生碰撞，造成车辆及大门和相关设施损坏。2016年2月19日12时3分许，陈玉国通过电话157××××9992电话报警。经安徽省铜陵县公安局交通警察大队调查取证，因现场变动未及时报警，无法查清当事驾驶员驾驶状况，于2016年3月3日制作道路交通事故证明。保险公司为苏Ｂ×××××号车辆定损61000元，无锡长隆锦惠汽车销售服务有限公司对该车辆进行了修理，并开具了相应金额的修理费发票。陈玉国另支付铜太公司门墩子损失2000元。保险公司提供车损险条款，第五条载明发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品的；利用保险车辆从事犯罪活动；事故发生后，被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场的，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的；依照法律法规规定或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保险车辆的其他情况下驾车等。陈玉国提供登记为ＸＸ名下的157××××9992号码的通话详单、铜陵县钟仓小白菜酒家及铜陵县西联乡万丰村民委员会出具的证明，拟证明事故发生时，未随身携带手机，其与ＸＸ是夫妻，两人共用一个手机，且2016年2月19日小舅子王杰举办定亲宴，考虑到风俗民情，才在喜宴结束后报警、报保险，这也符合保险条款约定的48小时内的报案时间。且其在19日当天早上咨询过4S店后才将车辆拖回家中。保险公司均不予认可。上述事实，有陈玉国提供的保险单、道路交通事故证明、定损报告、修理费发票收据，保险公司提供的保险条款等证据予以证明，由当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。一审法院认为，依法成立的合同，受法律保护。保险条款属保险合同的组成部分，当事人均应按约履行各自的权利义务。就交强险部分，陈玉国因涉案事故向铜太公司支付赔偿款2000元，保险公司无异议，一审法院予以确认。就商业险部分，陈玉国在事故发生后离开现场，既未报警，也未通知保险公司，客观造成了保险公司无法查清事故发生时驾驶员的驾驶状况及事故发生原因。这其中也包括酒后驾车等属于保险公司的免责情形。酒后驾车等情形是保险合同约定的保险公司的免责情形，也是违反《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定，危害性为社会公众所熟知。该条款的设立不仅是作为商业险保险公司控制自身风险的需要，同时也有利于引导保险行业、社会规范的良性发展，并未增加被保险人应当承担的义务或者排除其享有的权利。陈玉国既是合同当事人，也属于社会公众一员，作为机动车驾驶员，更应熟知上述相关规定。该免责情形在保险条款中明确列明且在保险单详细记载，经向陈玉国提示生效，保险公司无需进一步明确说明。本案中，陈玉国现场变动未及时报警，不存在诊治伤情或救治伤者的情形，道路交通事故证明也明确载明无法查清驾驶员驾驶状况，保险公司据此主张免赔，符合法律规定，一审法院予以支持。陈玉国主张因事故发生时未携带手机，且考虑到定亲冲突的风俗民情，故选择次日报警。即使确实存在上述情形，这也是陈玉国的自主选择，应为该选择承担相应的后果，不能据此要求保险公司承担赔偿责任。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第二十一条，《关于适用若干问题的解释（二）》第十条之规定，判决如下：一、保险公司于判决生效后10日内支付陈玉国保险金2000元。二、驳回陈玉国的其他诉讼请求。如果保险公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费688元（已减半收取），由陈玉国负担663元，保险公司负担25元。二审经审理，对一审查明的事实予以确认。本案二审的争议焦点为：保险事故发生后陈玉国驾驶车辆离开现场导致保险事故的性质、原因、损失程度无法查明，保险公司能否据此要求免责。本院认为：根据保险法第二十一条的规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。机动车辆保险条款第二章车辆损失险第五条第一款第八项以加粗加黑字体约定，发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：（八）事故发生后，被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场，或者故意破坏、伪造现场、毁灭证据的。交警出具的《道路交通事故证明》写明“因现场变动未及时报警，无法查清当时驾驶员驾驶状况。在本案交通事故发生后，陈玉国非因伤情自救或者救助他人，驾驶车辆离开事故现场，客观上导致了交警部门无法查明事故原因、保险车辆及驾驶员事故发生时的状态，保险公司有权据此免赔。陈玉国所称，其在事故发生后48小时内通知了保险公司，已经履行出险后通知义务，保险公司应当予以赔偿，对此本院不予认可。出险后48小时内通知保险公司是保险公司赔偿的必要条件，而不是保险公司赔偿的充分条件，陈玉国要求保险公司赔偿还需要满足其与保险公司约定的其他条件。综上所述，陈玉国的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1326元，由陈玉国负担。本判决为终审判决。审 判 长  陆晓燕代理审判员  陈迪金代理审判员  吕明天二〇一七年二月十五日书 记 员  吴 兰-3-