广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1202民初2492号原告:广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路75号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该分行行长。委托代理人：李汉能、黄沛华，分别系广东网际律师事务所律师、实习律师。被告：冯剑波，男，1975年8月4日出生，汉族，身份证登记住址广东省云浮市云安县。被告：潘丽芳，女，1975年8月28日出生，汉族，身份证登记住址广东省云浮市云安县。原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告冯剑波、潘丽芳金融借款合同纠纷一案,本院立案后,依法适用普通程序，于2017年2月6日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李汉能到庭参加了诉讼。被告冯剑波、潘丽芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司肇庆分行向本院提出诉讼请求：1、被告冯剑波立即向原告归还剩余借款本金322455.16元、利息31503.3元、罚息3615.18元、复利2367.69元，共359941.33元(利息、罚息、复利暂计至2016年8月4日，以后按实际发生计收)；2、被告冯剑波承担原告支付的律师费1000元，差旅费及实现债权的其他费用300元；3、被告潘丽芳对被告冯剑波欠原告的前述第1、2项的债务承担连带清偿责任；4、两被告承担本案的诉讼费，财产保全费。事实和理由：2015年9月23日，被告冯剑波与原告签订《生意人卡（生意红）申请表》，按该申请表约定，被告冯剑波向原告申请循环额度信用贷款，额度期限为60个月，还款方式为等额本息，借款的月利率为1.5%,还款日期为每月的23日；若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定利率水平上加收30%。原告经审核，同意给予被告冯剑波35万元的循环贷款额度，期限自2015年9月30日起至2020年9月30日止。后被告冯剑波申请提款35万元，原告审核后于2015年9月30日将该35万元汇入被告冯剑波的账户，贷款期限为36个月。被告冯剑波在收到上述贷款后，没有按照约定的期限还本付息，从第四期开始至第十期出现断供情况，欠供利息已达31503.3元，产生的罚息3615.18元、复利2367.69元。鉴于被告冯剑波的上述违约行为，原告现决定按照《生意人卡（生意红）申请表》第三部分“个人信用贷款（生意红）条款”第五条第30款的约定，要求被告冯剑波一次性偿还所有借款本金322455.16元及前述的利息、罚息、复利，承担相关费用。因本案涉及诉讼费、律师费、差旅费等属于原告实现债权所产生的合理费用，按照《生意人卡（生意红）申请表》第三部分“个人信用贷款（生意红）条款”总则第5条第6项约定，被告冯剑波应承担本案涉及的诉讼费、律师费、差旅费等。被告潘丽芳作为被告冯剑波的配偶，其在《生意人卡（生意红）申请表》签名确认被告冯剑波的贷款事实，而且该债务发生在其两人婚姻关系存续期间，故此，被告潘丽芳应对被告冯剑波的上述债务承担连带清偿责任。被告冯剑波、潘丽芳没有到庭参加诉讼，也没有书面答辩意见。经审理查明:2015年9月23日，被告冯剑波因生产经营需要填写编号为1509250691的《生意人卡（生意红）申请表》向原告申请循环额度贷款50万元，约定循环额度期限为60个月，贷款期内按固定利率月利率1.5%计息，采用等额本息还款方式,指定还款日为每月23日；《生意人卡（生意红）申请表》中“个人信用贷款（生意红）条款”的总则第5点第（6）项约定“本行的权利和义务：……（6）个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担”；第二条“贷款的利息和罚息”和第五条“违约责任条款及相应处理”约定，本条款项下借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（贷款利率水平上加收30%）按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人未按本采款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告潘丽芳作为借款人配偶在《生意人卡（生意红）申请表》上签名。原告受理被告冯剑波申请后，经核准于2015年9月30日向被告冯剑波发出编号为107159001876《个人信用贷款核准通知书(额度)》和编号为1071590018760001《个人信用贷款核准通知书(单笔)》。《个人信用贷款核准通知书(额度)》约定被告此次贷款的授信额度为人民币35万元，该额度为循环额度，额度有效期自2015年9月30日起至2020年9月30日止；被告冯剑波可以通过电子渠道办理额度项下单笔出账，电子渠道的出账操作视为被告冯剑波同意出账的承诺。《个人信用贷款核准通知书(单笔)》约定原告同意向被告冯剑波发放贷款35万元，贷款期限为36个月，贷款月利率为固定利率1.5%；贷款用途为生产经营；放款账号和还款账号为62×××92；通知书第6点裁明“请确认您已仔细阅读并接受《个人信用贷款申请表》中的‘广发银行股份有限公司个人信用贷款条款’”，被告冯剑波在“本人理解并同意接受本核准通知书及‘广发银行股份有限公司个人信用贷款条款’的所有内容，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容”下签名确认。2015年9月30日，原告通过零售信贷管理系统贷款户向被告冯剑波的账号62×××92发放了贷款35万元。被告冯剑波从2016年1月还款日起发生逾期还款，截止至2016年8月4日，被告冯剑波共拖欠原告到期本金51691.05元、利息31503.3元、罚息3615.18元、复利2367.69元，合计89177.22元，贷款本金余额322455.16元。原告经催收无果，遂向本院提起诉讼。诉讼中，原告主张其因本案诉讼发生差旅费300元，提供了汽油费发票1张、路费发票3张，票据金额合计266元。又查明：被告冯剑波、潘丽芳为夫妻关系，双方在2004年2月11日登记结婚。另查明:原告于2016年3月1日与广东网际律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师参加本案诉讼，但至原告起诉时尚未支付律师代理费。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告冯剑波、潘丽芳经传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告提供的证据，因两被告没有到庭对原告提供的证据进行核证和质证，且原告保证其所提供的证据真实，亦无影响证据证明效力的因素存在，本院予以采信。由于被告冯剑波从2016年1月当期开始没有如期还款，已构成违约，按约定原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。因此原告要求被告冯剑波归还合同项下的借款本金322455.16元和利息31503.3元、罚息3615.18元、复利2367.69元（利息、罚息、复利已计至2016年8月4日)符合合同约定和《中华人民共和国民法通则》第一百零八条关于“债务应当清偿”的规定，本院予以支持。2016年8月5日起的利息,按《生意人卡（生意红）申请表》中的“个人信用贷款（生意红）条款”和《个人信用贷款核准通知书(额度)》和《个人信用贷款核准通知书(单笔)》约定的计息标准计至本判确定还款之日止。关于原告要求被告冯剑波承担律师费1000元的诉讼请求，由于该费用至原告起诉时尚未发生，故原告要求被告冯剑波承担律师费1000元理据不足，本院予以支持。关于原告要求被告冯剑波承担差旅费及实现债权的其它费用300元的诉讼请求。原告为此主张提供了266元的汽油费、路费发票，但仅凭汽油费、路费发票并不能充分证实该费用属于原告为实现本案债权而产生，故原告要求被告冯剑波承担差旅费及实现债权的其它费用300元的诉讼请求证据不足，本院不予支持。关于原告要求被告潘丽芳对被告冯剑波上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求。被告潘丽芳作为借款人冯剑波的配偶在《生意人卡（生意红）申请表》签名确认，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，故本案之债务属于夫妻关系存续期间的共同债务，应由被告冯剑波、潘丽芳共同偿还。原告要求被告潘丽芳对被告冯剑波上述债务承担连带清偿责任合法有理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、第一百三十四条第一款第（四）、（八）项，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，判决如下：一、被告冯剑波在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行归还贷款本金322455.16元和利息31503.3元、罚息3615.18元、复利2367.69元，合计人民币359941.33元(上述利息、罚息、复利已计至2016年8月4日，2016年8月5日起的利息、罚息、复利按《生意人卡（生意红）申请表》中的“个人信用贷款（生意红）条款”和《个人信用贷款核准通知书(额度)》和《个人信用贷款核准通知书(单笔)》约定的计息标准计至本判决确定还款日届满时止）。二、被告潘丽芳对第一判项的债务承担连带清偿责任。三、驳回原告广发银行股份有限公司肇庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币6719元（原告已预交）。由原告负担24元，两被告负担6695元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  伍世强审 判 员  黄卓贤人民陪审员  简嘉颢二〇一七年二月二十一日书 记 员  卢诗瀚