江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0682民初10560号原告：如皋市英集农村小额贷款有限公司，住所地如皋市城南街道夏庄村二组。法定代表人：谢福华，董事长。委托诉讼代理人：张建华，江苏绘园律师事务所律师。被告：刘建华，男，1978年11月23日生，汉族，住如皋市。被告：高霞，女，1976年9月25日生，汉族，住如皋市。被告：南通市如城建筑工程有限公司，住所地如皋市如城街道宣化路18号（城南12组）。法定代表人：高彬。委托诉讼代理人：吴兴乔，江苏奔月律师事务所律师。被告：高彬，男，1971年12月20日生，汉族，住如皋市。被告：范晓明，女，1973年7月10日生，汉族，住如皋市。被告：谢卫华，女，1966年7月16日生，汉族，户籍所在地如皋市，住如皋市。原告如皋市英集农村小额贷款有限公司（以下简称英集公司）与被告刘建华、高霞、南通市如城建筑工程有限公司（以下简称如城建筑公司）、高彬、范晓明、谢卫华金融借款合同纠纷一案，本院2016年11月1日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告英集公司的委托诉讼代理人张建华，被告如城建筑公司的委托诉讼代理人吴兴乔到庭参加诉讼。被告刘建华、高霞、高彬、范晓明、谢卫华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告英集公司提起的诉讼请求为：1、被告刘建华、高霞归还借款本金50万元；2、被告刘建华、高霞支付至借款到期日2016年2月29日止积欠的利息27775元；3、被告支付以50万元为本金，自2016年3月1日起至实际还款之日按合同约定的利率计算的利息及罚息；4、被告如城建筑公司、高彬、范晓明、谢卫华对上列给付义务承担连带担保责任。事实与理由：2015年4月30日，原告与刘建华签订借款合同，原告按约借款50万元给被告，借期10个月，月利率16.5‰，逾期罚息在约定利率基础上上浮50%。被告如城建筑公司、高彬、范晓明、谢卫华提供连带责任担保。借款到期后，刘建华未按约归还本息。被告如城建筑公司辩称：1、原告主张的利息请法庭审核确定；2、借款合同中的罚息条款系格式、霸王条款，不具有法律效力，且出借人对借款人资金的使用有监管义务，出借人未履行该义务时应当自行承担损害结果，故原告主张罚息应当驳回；3、保证合同第5条第1项违反了法律的强制性规定，影响整个保证合同的效力，故如城建筑公司不应承担保证责任；4、范晓明系公司股东，其以与高彬共有人的身份作出的声明，原告起诉其作为保证人没有依据。被告刘建华、高霞、高彬、范晓明、谢卫华未应诉答辩，亦未提供证据。原告围绕其诉讼请求及主张的事实提供了借款合同、借款借据、转账凭证、保证合同。被告如城建筑公司质证认为：借款合同未有骑缝章，且合同第13条第2项（2）手写部分不清楚，借款系转至刘建华早年所开账户而非合同约定的账户，原告未与被告协商即起诉，违反合同约定；对保证合同的真实性予以确认；借据中刘建华的签名不清楚，对转账凭证的真实性存疑，应由借款人当庭陈述款项支付情况。本院认为，被告如城建筑公司对借款合同、借据及转账凭证的真实性存疑，借款合同系粘连的整本，因借款人系个人，未加盖骑缝章而捺以手印，且是否加盖骑缝章或手印也并不必然影响合同本身的真实性，合同中没有明确借款转入的借款人具体账户；借款借据中有刘建华的签名捺印，系借据一式数联的复写件而非复印件，且转账凭证亦与借款借据相印证，证实了款项实际转账至刘建华的账户，因此，在原告提供证据原件，而被告未提供证据反驳且未提出合理怀疑理由的情况下，本院对原告上述证据的真实性予以确认。由此，本院审理查明如下事实：2015年4月30日，英集公司与刘建华签订借款合同，约定刘建华向英集公司借款50万元用于资金周转，实际借款期限以借款借据为准，贷款利率为月利率16.5‰，按月结息，结息日为每月20日，到期一次还本；借款人未按合同约定归还借款本、息的，从逾期之日起按合同约定利率的基础上浮50%的标准支付罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人按合同约定借款执行利率计算复利。同日，高霞以借款人配偶的身份在借款合同尾页下方家庭成员声明条款处签名，表明：确认合同所有条款，知悉并同意借款人向贷款人借款，确认该借款为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。当天，英集公司分别与如城建筑公司、高彬、谢卫华等人签订保证合同，约定：如城建筑公司、高彬、谢卫华对上述借款合同项下的债权提供保证担保，担保的主债权为主合同项下的本金50万元；保证范围包括债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他所有应付的费用；保证方式为连带责任保证，合同项下有多个保证人时，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证期间为债务履行期限届满之日起二年。保证合同第五条第一款约定：本合同的效力独立于主合同，主合同或其有关条款无效不影响本合同的效力；对债务人在主合同无效后应承担的返还责任或赔偿责任，保证人仍应承担连带责任。合同亦约定了其他事项。如城建筑公司、高彬、谢卫华分别在各自保证合同中保证人处盖章、签名。同时，范晓明作为高彬的配偶在高彬与英集公司签订的保证合同中作为共有人签名，共有人声明条款载明：已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意保证人为债务人向债权人提供保证，基于该保证合同的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。在上述合同签订后，原告英集公司于2015年4月30日开立借款借据，借据载明月利率16.5‰，到期日期2016年2月29日，并于当天转账50万元至刘建华的建行账户。此后，刘建华给付了自借款之日至2015年11月19日止的利息，此后未给付利息。借款到期后，借款人未能偿还借款本金，担保人亦未履行担保义务。原告因索款无着，遂诉至本院，请求判如所请。另查，2015年4月30日英集公司还与金朱健签订保证合同，由金朱健为案涉借款提供连带保证担保。审理中，原告申请撤回对金朱健的起诉，本院照准（裁定书另行下发）。审理中，根据原告的申请，本院裁定保全被告如城建筑公司价值70万元的财产，并采取相应保全措施。本院认为：原、被告签订的借款合同、保证合同均系各方当事人真实意思的表示，不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，各方当事人均应按约全面履行合同义务。原告按约出借了款项，被告刘建华仅给付了部分利息，未能继续按约偿还借款本息，构成违约，应承担相应的法律责任。原告现主张其偿还借款本息，于法有据，本院予以支持。被告高霞在借款形成时确认案涉借款为夫妻共同债务，则应与刘建华承担共同偿还责任。合同法第三十九条第二款规定，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。合同约定了逾期还款时在借款利率基础上上浮50%计收逾期罚息，该条款中的上浮幅度系双方商定后在空档中填写，不属于未予协商的条款，且逾期还款罚息的约定旨在借款人违约时弥补贷款人损失，同时也给予违约方一定的经济惩罚，但该条款约定的逾期罚息利率根据借款利率上浮50%，已超过了年利率24%，对超过的部分，本院不予支持，逾期罚息利率即按年利率24%确定。原告作为贷款人有权利监管资金使用状况，对资金出借要承担经营风险，但并不意味着借款人对其违约行为不需承担违约责任，更不能将借款人应承担的违约责任转移由原告承担，否则将显失公平。故对被告如城建筑公司关于罚息条款不具有法律效力及不承担罚息的辩解，因于法无据，本院不予采纳。被告如城建筑公司、高彬、谢卫华均自愿为本案借款合同的债务提供连带责任保证，未约定各自的保证份额，则对全部债务均按约应承担连带保证责任。被告范晓明作为高彬的配偶确认案涉保证债务夫妻共同债务，确认以夫妻共同财产予以清偿，则在其与高彬的夫妻共同财产范围内对案涉借款债务承担连带责任。上述保证人在承担保证责任后可依法向债务人追偿案涉保证合同第五条第一款约定的保证合同效力独立于主合同的条款，本案中不存在主合同无效的情形，故无需适用该条款；其次，该条款无效，但不影响保证合同中其他条款的效力及整个保证合同的效力，因此保证合同仍然有效。被告如城建筑公司辩称其不应承担保证责任，于法无据，本院不予采纳。被告刘建华、高霞、高彬、范晓明、谢卫华经本院传票传唤未到庭应诉答辩，亦未提供证据，视为其放弃权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第五十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘建华、高霞于本判决生效之日起十日内归还原告如皋市英集农村小额贷款有限公司借款本金50万元及利息（以50万元为计算基数，自2015年11月20日起至2016年2月29日按月利率16.5‰计算，自2016年3月1日起至实际还清之日止按年利率24%计算）。二、被告南通市如城建筑工程有限公司、高彬、谢卫华对上述第一项债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后可依法向主债务人刘建华、高霞追偿。三、被告范晓明对上述第一项债务在与高彬的夫妻共同财产范围内承担连带清偿责任，在承担保证责任后可依法向主债务人刘建华、高霞追偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9080元、保全费4020元，合计13100元，由被告刘建华、高霞、南通市如城建筑工程有限公司、高彬、范晓明、谢卫华承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定向该院预交上诉案件受理费（户名：南通市财政局；帐号：47×××82；开户行：中国银行南通市西被闸支行）。审 判 长  王卫华人民陪审员  汪 平人民陪审员  王晓云二○二○一七年二月二十二日见习书记员  钱照鸾