徐州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0302民初4657号原告：江苏银行股份有限公司徐州河清支行,住所地徐州市鼓楼区河清路64号。负责人：况然，该支行行长。委托诉讼代理人：张明，江苏东恒（徐州）律师事务所律师。被告：彭青超，男，1972年5月13日生，汉族，住邳州市。被告：刘彩芹，女，1970年7月8日生，汉族，住址。原告江苏银行股份有限公司徐州河清支行与被告彭青超、刘彩芹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月16日受理后，依法由审判员柴修峰适用简易程序独任审判，于2017年1月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张明到庭参加了诉讼，被告彭青超、刘彩芹经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告江苏银行股份有限公司徐州河清支行向本院提出诉讼请求：1、两被告偿还原告借款本金186272.48元、利息2034.49元（暂计算至2016年10月30日，其后利息、罚息、复利按合同约定计算至被告实际全额偿付之日止）；2、本案诉讼费、保全费由两被告承担。事实与理由：2015年8月10日，被告彭青超与原告签订了编号为WD20150924046772的“税e融”江苏银行个人经营贷借款合同，合同中约定了贷款额度为19万元，有效期自2015年8月10日起至2016年8月10日止，在借款额度及有效期限内，借款人可循环使用贷款，并约定了借款利率、付息期限及贷款逾期罚息的计算方式等。同日，被告彭青超通过网上银行从原告处借款19万元，该笔借款借据中约定了借款到期日为2016年2月10日，按月还息，到期一次性还本，月利率为8.891674‰，借款逾期后罚息利率为借款利率上浮50%。原告按约定将19万元贷款转入被告彭青超卡号为62×××52的江苏银行借记卡中后，被告彭青超按月付息，至2016年2月12日，被告彭青超结清了该笔贷款本息。2016年2月12日至2月13日，被告彭青超又从原告处分别借款6.8万元、12.2万元，借款借据中约定了借款到期为2016年8月10日，按月还息，到期一次性还本，月利率为7.975‰，借款逾期后的罚息利率为借款利率上浮50%，原告依约将款项转入被告彭青超卡号为62×××52的江苏银行借记卡中。借款到期后，被告彭青超未能按月还款，截止2016年10月31日，被告彭青超分别拖欠原告借款本金6.8万元、利息478.21元，本金118272.48元、利息1556.28元。被告刘彩芹与被告彭青超系夫妻关系，彭青超的借款行为构成夫妻共同债务，刘彩芹应对此承担共同还款责任。原告多次催款未果，诉至本院，请求判如所求。被告彭青超、刘彩芹未答辩，亦未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照复印件、被告彭青超的居民身份证复印件、江苏银行综合信息查询授权委托书、个人信用报告、业务专用凭证、空白凭证购买单、个人客户服务协议、个人经营贷借款合同、借款借据、个人消费贷款对账单、江苏银行提示归还到期贷款通知书及送达地址确认书等证据。对原告提交的证据，本院经审查予以确认并在卷作证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月6日，被告彭青超向江苏银行邳州支行申请办理了新增网银业务，卡号为62×××52，并签署了江苏银行网上银行、手机银行个人客户服务协议，主要内容是：甲方（彭青超）应保证办理电子支付业务账户的支付能力，并严格遵守支付结算义务的相关法律法规，甲方不得以与第三方发生纠纷为由拒绝支付应付乙方（江苏银行）的款项，甲方使用乙方网上银行、手机银行服务的，应按照乙方指定并公布的相应收费标准支付服务费用；甲方存在未按时支付有关费用等情况的，乙方有权单方终止对甲方提供网上银行、手机银行服务，并保留追究甲方责任的权利；乙方根据甲方的网上银行、手机银行业务指令办理业务，对所有使用甲方在乙方设定的身份标识信息，并按照甲方在乙方设定的身份认证方式通过身份验证的操作均视为甲方所为，该操作所产生的信息记录均为乙方处理网上银行、手机银行业务的有效凭据；乙方负责及时为甲方办理网上银行、手机银行注册手续，并按甲方注册功能的不同为甲方提供相应的网上银行、手机银行服务。2015年8月10日，被告彭青超与原告在网上签订了江苏银行个人经营贷借款合同，主要约定：贷款类型为税e融，根据借款人的需要和贷款人的可能，借款人向贷款人支用最高额度不超过19万元的借款，借款人在该额度内可循环使用借款，额度期限自2015年8月10日起至2016年8月10日止；借款人在借款额度及额度期限内支用借款，应首先在线提交支用申请，贷款人批准后，确认同意借款人另行在线签署借款借据，借款借据是本合同项下借款事项记载依据，是本合同有效组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款人在本合同项下每笔借款的金额、支用日期、到期日期、利率、还款方式等内容以借款借据记载为准，本合同项下每笔借款的利率按照本合同项下借款借据之约定执行；借款利息自放款之日起计算，具体放款日期以借款借据记载为准，本合同项下借款的计息方式为按日计息；本合同项下每笔借款的用途按照本合同项下借款借据之约定执行，借款人与贷款人可以约定还本付息的方式，具体每笔借款的还款方式由双方在借款借据中约定；贷款人根据每笔借款借据记载的时间，将借款金额划入借款人在贷款人处开立的账户，具体账号、银行卡号以借款借据记载为准；本合同项下借款出现逾期或未按约定用途使用借款时，采用的计收罚息、复利的具体方式详见本合同项下借款借据；借款人应按本合同约定按时足额偿还借款本金和利息，贷款人有权要求借款人按期或提前归还贷款本息，贷款人有权直接从借款人账户上扣收贷款本息及其他相关费用，若借款人未履行或违反本合同约定义务的，贷款人有权停止发放贷款或提前收回贷款，当同一额度项下支用的多笔贷款中有任何一笔逾期时，视同全部支用贷款逾期；借款人在还款日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项的构成违约，贷款人有权调整借款额度、停止借款额度的使用、取消借款人尚未使用的借款额度、提前收回已使用的借款，冻结借款人部分或全部存款，有权从借款人账户中扣款，以偿还本合同项下借款本息及相关费用，向法院提起诉讼，通过法律程序向借款人追索借款借款本息、费用及其他损失；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括律师费、诉讼费等因事先债权而产生的费用，均由借款人承担；借款人住所、通讯地址、联系电话及等事项发生变更情形时，其应保证在相关事项变更后10日书面通知贷款人，若因借款人未履行上述通知义务导致贷款人按原通讯地址寄送相关通知、文件的，视为已送达借款人；借款人预留的送达地址为邳州市323省道（碾王线路口西350米），并确定只要银行或司法机关向上述送达地址邮寄了相关法律文件（包括但不限于催收通知书、开庭通知书、判决书），或由本人直系亲属代为签收，即送达本人，对本人具有法律效力，如送达地址变更，本人将及时通知银行并变更送达地址确认书，否则银行或司法机关根据原地址发出的文件，视为已送达本人。原告分别于2016年2月12日向被告彭青超发放贷款6.8万元、于2016年2月13日向被告彭青超发放贷款12.2万元。该两笔借款借据上均约定了借款期限为6个月，借款到期日为2016年8月10日，还款方式为按月付息，到期一次还本，贷款基准月利率为3.625‰，贷款浮动比例为120%，借款月利率为7.975‰，借款逾期后罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账、还款账号均为62×××52。2016年8月2日，原告向彭青超送达了江苏银行提示归还到期贷款通知书，告知彭青超其借款将于2016年8月10到期，请于借款到期日前将款项存入存款账户上，确保按期归还贷款本息，如到期不能归还，银行将把这笔贷款转入逾期贷款专户，按日利率万分之五计收利息，并对欠息计收复息。2016年8月15日，原告向彭青超送达了江苏银行催收逾期贷款本息通知书，告知彭青超截止2016年8月15日，其拖欠银行本金19万元，利息2218.58元，请抓紧筹措资金，尽快偿还。因被告彭青超未按期归还贷款，截至2016年10月31日，彭青超向原告贷款的6.8万元尚欠贷款本金6.8万元、利息478.21元，向原告贷款的12.2万元尚欠贷款本金118272.48元、利息1556.28元。另查明，被告彭青超于2016年9月9日向原告出具了授权书，其授权原告查询信息的范围包括但不限于彭青超有关的各类信息，查询途径包括但不限于国家行政机关、政府部门、业务管理机构、社会第三方数据平台、网络媒体，其授权原告可以向金融信息基础数据库查询、使用其信用报告，其原意承担授权原告查询信用信息的法律后果。根据彭青超的个人信用报告，被告刘彩芹与彭青超系夫妻关系。本院认为：原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权，原告与被告彭青超之间签订的江苏银行个人经营贷借款合同及借款借据，是双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告彭青超的贷款已经到期，但其没有按照约定偿还借款本息，构成违约，应承担相应违约责任，原告有权根据合同约定，要求被告彭青超返还拖欠的借款本金并赔偿利息损失，故原告要求被告彭青超返还借款本息的请求，本院予以支持。被告刘彩芹与彭青超系夫妻关系，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。故对原告要求被告刘彩芹与被告彭青超承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告彭青超、刘彩芹未到庭应诉，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：本判决发生法律效力之日起五日内，被告彭青超、刘彩芹一次性向原告江苏银行股份有限公司徐州河清支行返还贷款本金186272.48元及利息（本金截至2016年10月31日，利息计算至2016年10月31日为2034.49元，此后利息从2016年11月1日起计算至本金给付完毕之日止，以江苏银行个人经营贷借款合同及借款借据约定的标准计算）。2016年10月31日后，被告彭青超、刘彩芹如有其他向原告江苏银行股份有限公司徐州河清支行的直接还款情形，则可在执行过程中作相应扣除。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4070元、减半收取2035元，保全费1520元，合计3555元（原告已预付），由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或徐州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院（同时预交上诉费人民币4070元，户名：江苏省徐州市中级人民法院，账号：32×××02，开户行：中国建设银行徐州永安支行，开户行地址：徐州市建国西路85号）。审 判 员  柴修峰二〇一七年二月九日见习书记员  梁 冰本案援引法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为给人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。