重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0113民初2714号原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道3号7幢2-8，组织机构代码90344483-3。负责人张克强，行长。委托诉讼代理人杨艳红，重庆百君律师事务所律师。被告王世军，男，1973年6月19日出生，汉族。被告张胜秀，女，1975年9月27日出生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行诉被告王世军、张胜秀金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月3日立案受理后，因被告王世军下落不明，本院于2016年5月7日通过《重庆法制报》向被告王世军公告送达了相关诉讼文书，并适用普通程序，由本院审判员李方荣担任审判长，与人民陪审员彭家容、穆礼芬组成合议庭，于2016年8月8日及2017年2月17日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人杨艳红及被告张胜秀到庭参加了诉讼，被告王世军经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令原告于2014年6月20日向二被告发放80万元的个人二手住房购置贷款立即到期；2、请求判令被告一、被告二立即向原告偿还借款本金784310.25元及截至到2016年1月21日的利息44289.75元，合计828600元；3、请求判令被告一、被告二立即向原告支付自2016年1月22日至本金还清之日止已发生利息44289.75元的复利（以利息44289.75元为基数，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%的基础上加收10%计算）；4、请求判令被告一、被告二立即向原告支付从2016年1月22日起至借款本金付清时止的逾期利息及复利（逾期利息以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%的基础加收50%计算逾期利息至付清之日止，并按月结息；复利以尚欠利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%的基础上加收50%，利随本清）；5、请求判令被告一、被告二立即向原告支付原告因本案委托律师而产生的律师费37000元；6、请求判令被告一名下的在重庆市南岸区野猫溪正街3号的房屋对上述还款承担抵押担保责任，原告对此抵押物享有优先受偿权，即对该抵押房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；7、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：原告与二被告于2014年3月25日签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定，原告向二被告发放个人二手房住房贷款80万元，贷款期限为240个月，二被告按照按月等额本息偿还贷款本息，放款对应日为还款日。合同对贷款利息、逾期罚息、复利、违约责任等做了约定。且被告将坐落于重庆市南岸区野猫溪正街3号房屋向原告设定了抵押权，作为其履行债务的担保，并依法办理了抵押登记手续。合同签订后，原告向二被告发放了贷款80万元，但二被告已连续超过三个月未按期还款。原告认为被告的行为构成严重违约。被告王世军未作答辩。被告张胜秀答辩称：与王世军只是朋友关系，并不是夫妻，没有领过结婚证。没有向银行签字借款。原告为支持其主张，向本院提交了以下证据：1、《个人购房借款担保合同》，拟证明二被告向原告借款的事实，并约定了贷款期限为240个月，还款方式为按月等额本息还款、逾期利息、复利、违约责任为若被告超过连续三个月或累计六次未按时足额还款，原告就有权要求被告提前归还所有的贷款本金及利息并要求被告承担逾期利息及复利、抵押等；2、《重庆市房地产抵押合同》及产权证，拟证明被告王世军以其位于重庆市南岸区野猫溪正街3号房屋对上述借款提供担保；3、《借款发放凭证》，拟证明原告按合同约定向被告王世军发放了贷款80万元；4、《结婚证》复印件一份，拟证明二被告系夫妻关系。5、自营历史明细列表，拟证明被告王世军逾期归还贷款本金及利息，从2015年4月20日开始原告已经连续三期未归还贷款本息，截至到2016年7月21连续逾期16个月，已达到合同约定的原告有权要求被告提前归还全部借款本息的条件，以及截至2016年7月21日之前所欠的贷款本金784310.25元及利息67517.95元。被告张胜秀为支持其主张，向本院提交了以下证据：结婚证及离婚证，拟证明被告张胜秀与谢毅于2007年3月9日结婚，于2012年11月30日离婚。没有与王世军结过婚。被告王世军未到庭，亦未提供证据。根据原告的到庭陈述及其提交的《个人购房借款担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《结婚证》及产权证、《借款发放凭证》、自营历史明细列表，被告张胜秀的到庭陈述及提供的《结婚证》及《离婚证》，重庆法正司法鉴定所出具的《司法鉴定意见书》、重庆市巴南区民政局出具的《关于核实王世军婚姻情况的复函》，本院认定事实如下：2014年3月25日，被告王世军作为借款人与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定：原告向被告王世军发放个人二手房住房贷款80万元，贷款期限为240个月，每月等额本息还款。合同第四条对贷款利率约定为：按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基础计算，合同第九条第一款、第九条第二款，对未按期还款的违约责任约定为：借款人如未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直到解除合同。2014年4月22日，原、被告签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》（以下简称“抵押合同”），约定被告王世军以位于重庆市南岸区野猫溪正街3号12-6房屋作为贷款的抵押担保，并就抵押物办理了登记手续。2014年6月20日，原告向被告发放800000元贷款。自2015年6月20日起，被告多次发生连续超过三个月未按期还款情形。经核对，截止到2016年1月21日，被告尚欠借款本金784310.25元，利息44289.75元。本案在审理过程中，被告张胜秀提出鉴定申请，要求对2014年3月25日原告与被告王世军签订的《个人购房借款担保合同》中张胜秀的签名及捺印进行鉴定。随后，本院委托重庆法正司法鉴定所进行司法鉴定。但被告张胜秀以无钱为由，未预交鉴定费，之后，原告为被告张胜秀垫付了鉴定费。2016年9月26日，该所向本院出具《退案函》，载明：“张胜秀”签名字迹处指纹样本手印捺印不全，纹线模糊，不具备对比条件，且当事人不愿补充捺印十指指纹样本。依据《司法鉴定程序通则》第三章第二十七条“司法鉴定机构在进行鉴定过程中，遇有下列情形之一的，可以终止鉴定：……（三）印鉴定材料不完整、不充分或者因鉴定材料耗尽、损坏，委托人不能或者拒绝补充提供符合要求的鉴定材料的……”之规定，故作退案处理，予以退回。2016年10月25日，重庆法正司法鉴定所出具渝法正【2016】文鉴字第191号司法鉴定意见书，其鉴定意见为：“检材合同签署日期为2014年3月25日的中国工商银行《个人购房借款/担保合同（2013年版）》，【编号A：「按揭」字「重庆工」行「巴南」支行「2014」年「中心」号】第19页上共同借款人（签字）处‘张胜秀’签名字迹与张胜秀样本字迹不是同一人所写。”同时该所收取鉴定费8000元，并出具有发票。2017年2月13日本院向重庆市巴南区民政局婚姻登记处调取被告王世军婚姻情况，该处向本院出具《关于核实王世军婚姻情况复函》，载明：经核查，王世军，于2006年10月18日在我处办理离婚登记，之后在我处无婚姻记录。本院认为，原告与被告王世军签订的《个人购房借款/担保合同》、《抵押合同》均系双方真实意思表示，合法有效，原告及被告张世军均应按照合同享有各自权利、履行各自义务。该借款合同签订后，原告按约向被告王世军发放了贷款，被告王世军也应按约按时、足额偿还贷款本息。自2015年6月20日起，被告王世军多次未按照合同约定按时归还借款本息，多次发生连续超过三个月未按期还款情形，现原告依据双方《个人购房借款/担保合同》第九条第一款、九条第二款约定，宣布合同立即到期，符合双方的约定，并要求被告王世军立即偿还借款本金及已经产生的利息及复利的诉请，理由正当，证据充分，且符合双方的约定，本院予以支持。被告王世军向原告借款时以其所购房屋作为抵押担保，原告与被告王世军签订了《抵押合同》并依法办理了抵押登记，该抵押合同合法有效成立。在被告王世军未能按约清偿债务时，原告对抵押财产折价或者拍卖、变卖后的价款应当享有优先受偿权。故对原告请求判令原告对被告王世军为该笔借款设定的抵押财产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。虽然借款合同约定当借款人、担保人未按照合同履行义务时，其应当承担律师费用，但在本案庭审时，原告未举示证据证明该项费用的实际发生，故本院对原告要求被告王世军支付律师费的诉讼请求不予支持。关于原告要求被告张胜秀共同归还借款并支付利息，以及被告张胜秀辩称的与王世军只是朋友关系，并不是夫妻，没有领过结婚证，没有向银行签字借款，不应当承担还款责任的问题。首先，虽然在借款合同中有“张胜秀”的签名及捺印，但根据重庆法正司法鉴定所于2016年10月25日出具的渝法正【2016】文鉴字第191号鉴定证书，可以认定2014年3月25日的中国工商银行《个人购房借款/担保合同（2013年版）》，【编号A：「按揭」字「重庆工」行「巴南」支行「2014」年「中心」号】第19页上共同借款人（签字）处‘张胜秀’签名不是被告张胜秀本人所签；其次被告张胜秀与谢毅于2007年3月9日结婚，于2012年11月30日离婚。且被告王世军于2006年10月18日在重庆市巴南区民政局办理离婚登记，之后在重庆市巴南区民政局无婚姻记录。原告提供的二被告2008年8月18日结婚证复印件，经本院调查，该结婚证是虚假的。综上，故对原告要求被告张胜秀共同归还借款并支付利息的诉讼请求，本院不予支持，对被告张胜秀的辩驳意见本院予以采纳。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王世军于本判决发生效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行返还借款本金784310.25元及截至到2016年1月21日期间的利息44289.75元；二、被告王世军于本判决发生效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行支付逾期利息（以借款本金784310.25为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%的基础上加收50%计算利息至付清之日止）；三、被告王世军于本判决发生效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行支付已发生利息44289.75元的复利（以利息44289.75元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%的基础上加收50%计算至付清之日止）；四、如被告王世军未按时履行前述债务，则原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行对被告王世军所有的位于重庆市南岸区野猫溪正街3号12-6房屋折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行的其它诉讼请求。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12460元，鉴定费8000元，共计20460元，由被告王世军负担（此款原告已垫付，被告在履行前述案款给付义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李方荣人民陪审员  彭家容人民陪审员  穆礼芬二〇一七年二月二十日书 记 员  刘 余