重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0240民初4109号原告：中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行，住所地重庆市石柱土家族自治县南宾镇南宾路66号。统一社会信用代码：9150024071164307XA。负责人：邹光华，该行行长。委托诉讼代理人：贺光辉，该支行员工。委托诉讼代理人：王敬，该支行员工。被告：马泽山，男，生于1964年4月25日，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。被告：岑小玲（系被告马泽山之妻），女，生于1966年2月7日，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行（以下简称农行石柱支行）诉被告马泽山、岑小玲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月4日立案受理后，由审判员王新贵担任审判长，与人民陪审员张辉红、张道武组成合议庭，依法适用普通程序于2017年2月13日公开开庭进行了审理。原告农行石柱支行的委托诉讼代理人王敬到庭参加了诉讼，被告马泽山、岑小玲经本院依法公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。农行石柱支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告马泽山偿还拖欠原告农行石柱支行的贷款本金650000.00元，利息32715.99元（利息算至2016年10月25日止），2016年10月26日至还清贷款本息日的利息另行计算（按照原、被告签订的《农户贷款借款合同》第6条第2款约定计算）；2.原告对被告马泽山、岑小玲提供的抵押物即位于石柱土家族自治县×街道×居委×小区的房屋（房地产权证号：石柱县房地证X字第×号）享有优先受偿权，在被告马泽山不清偿上述债务时，原告有权就该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在第一项请求范围内优先受偿。事实和理由：2013年7月9日，被告马泽山向原告申请借款650000.00元，经原告审核同意后，双方于2013年7月18日签订《农户贷款借款合同》和《重庆市房地产抵押合同》，约定原告借给被告生产加工土豆片流动资金650000.00元，单笔借款期限1年，循环使用3年；借款使用方式为到期还本，按月还息；被告马泽山自愿将其位于石柱土家族自治县×街道×居委×小区的房屋（房地产权证号：石柱县房地证X字第×号）作为借款抵押担保，被告马泽山、岑小玲出具《同意抵押承诺书》，承诺将上述房屋作为被告马泽山向原告借款的抵押。贷款采用自主循环方式发放，原告于2013年7月22日向被告马泽山发放贷款650000.00元，到期日为2014年7月22日；原告于2014年7月23日向被告马泽山循环发放贷款650000.00元，到期日为2015年7月22日。2015年7月20日、2015年7月21日，被告马泽山分别自主用款300000.00元、350000.00元，到期日分别为2016年7月19日、2016年7月20日。截至2016年10月26日，被告尚欠原告贷款本金650000.00元，贷款利息32715.99元，经原告多次催收，被告马泽山均未偿还，其行为已构成违约。马泽山、岑小玲未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年7月19日，马泽山向农行石柱支行申请农村个人生产经营贷款650000.00元，贷款用途为生产加工土豆片，担保方式为抵押，贷款方式为可循环自主贷款，还款方式为按（月/季）结息到期还本。马泽山、岑小玲于同日向农行石柱支行出具《同意抵押承诺书》，承诺同意以其位于石柱土家族自治县×镇（现×街道）×居委×小区住房一幢（建筑面积443.20平方米，土地使用权面积110.80平方米，房地产权证号：石柱县房地证X字第×号）作为抵押物，为马泽山向农行石柱支行的借款提供担保。2013年7月18日，农行石柱支行与马泽山签订《农户贷款借款合同》，约定马泽山可循环借款额度为650000.00元；用款方式为可循环方式，自2013年7月18日起至2016年7月17日（额度有效期）止，借款人可在预定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期，借款人每笔用信均须向贷款人申请并经审核确认，其中自主循环借款额度650000.00元，借款人以合同约定的账户作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的自助渠道自助办理房款和还款，签订合同后，自助渠道的增加或减少以贷款人的通知或公告为准。自助终端、电话银行和网上银行需由借款人另行申请、经贷款人确认签约后方可开通；借款用途为购买菜油、土豆、包装袋；借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定。1年期以内（含）及以上的借款执行浮动利率；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日前将应付利息存入双方约定的账户。如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；担保方式为抵押，可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为650000.00元，担保物为房地产。担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿及借款人或担保人违反本合同项下义务，贷款人有权要求承担担保物权，有权行使担保物权。债权确定期间届满或发生《中华人民共和国物权法》等法律规定的债权确定的其他情形时，最高额担保的债权确定，本合同所称的“债权确定期间届满”包括本合同约定的债权确定期间（即额度有效期）届满，以及贷款人依国家法律法规规定或者本合同约定宣布债权确定期间提前届满的情形，借款人、担保人违反本合同约定义务的，贷款人有权宣布债权确定期间提前届满；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；本合同所称“期限届满”或者“到期”包括本合同项下任一债务的履行期限届满，以及贷款人依照法律法规规定或者本合同的约定宣布本合同项下任一债务提前到期的情形。马泽山在该合同尾部借款人、担保人处均签名并捺印确认。后马泽山与农行石柱支行签订《重庆市房地产抵押合同》，约定马泽山将其位于石柱土家族自治县×街道×居委×小区的房屋（建筑面积443.20平方米，土地使用权面积110.80平方米，房地产权证号：石柱县房地证X字第×号）设定抵押权作为马泽山向农行石柱支行的借款650000.00元的担保，如马泽山未依合同清偿债务，农行石柱支行有权申请处分抵押的房地产，双方就该抵押合同在石柱土家族自治县国土资源和房屋管理局办理登记，石柱土家族自治县国土资源和房屋管理局向农行石柱支行发放了石柱县房地证（押）2013字第×号他项权利证书。2013年7月22日，农行石柱支行向马泽山发放贷款650000.00元，2014年7月21日贷款到期后马泽山偿还了该笔贷款；2014年7月23日，农行石柱支行向马泽山循环发放贷款650000.00元，2015年7月22日贷款到期后马泽山偿还了该笔贷款。2015年7月20日、2015年7月21日，马泽山分别自主用款300000.00元、350000.00元，贷款到期日分别为2016年7月19日、2016年7月20日。截至2016年10月26日，马泽山尚欠农行石柱支行贷款本金650000.00元，贷款利息32715.99元，经农行石柱支行多次催收，马泽山均未偿还。本院认为，马泽山与农行石柱支行之间签订《农户贷款借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》系双方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照合同约定履行各自的义务。《农户贷款借款合同》约定马泽山可在自2013年7月18日起至2016年7月17日的额度有效期内在650000.00元的借款本金额度内向农行石柱支行申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，到期日最迟不得超过额度有效期，因此，2015年7月20日、2015年7月21日，马泽山分别向农行石柱支行借款300000.00元、350000.00元，贷款到期日分别为2016年7月19日、2016年7月20日。农行石柱支行在按约发放了借款后，马泽山未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，马泽山应当立即偿还全部借款本息。由于马泽山与岑小玲系夫妻关系，上述借款发生在夫妻关系存续期间，岑小玲也向农行石柱支行承诺表示愿意以房屋作为马泽山借款的担保，马泽山以位于石柱土家族自治县×街道×居委×小区的房屋作为上述借款的抵押担保，并办理了抵押登记，故农行石柱支行依法对马泽山、岑小玲用于抵押担保的房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马泽山于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行贷款本金650000.00元，截至2016年10月25日止的利息32715.99元，2016年10月26日至还清贷款本息日的利息另行计算（按照原、被告签订的《农户贷款借款合同》约定计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行对被告马泽山、岑小玲提供的抵押物即位于石柱土家族自治县×街道×居委×小区的房屋（房地产权证号：石柱县房地证X字第×号）享有优先受偿权，在被告马泽山不清偿本判决第一项确定的债务时，原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行有权就该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在本判决第一项范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10628.00元，由被告马泽山负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  王新贵人民陪审员  张辉红人民陪审员  张道武二〇一七年二月十三日书 记 员  陈丽华