四川省郫县人民法院民 事 判 决 书（2016)川0124民初3613号原告：成都农村商业银行股份有限公司西区支行，住所地：四川省郫县犀浦镇双铁路1号、3号。负责人：谭迅，行长。委托代理人：何成诚，男，1989年4月18日出生，汉族，系该银行员工。（一般代理）委托代理人：童艳红，女，1986年12月16日出生，汉族，系该银行员工。（一般代理）被告：叶成容，女，1977年2月15日出生，汉族，住四川省越西县。被告：汪林成，男，1977年9月28日出生，汉族，住四川省越西县。被告：冯玉翠，女，1978年11月20日出生，汉族，住四川省越西县。被告：黄成江，男，1977年8月7日出生，汉族，住四川省西昌市。原告成都农村商业银行股份有限公司西区支行（以下简称农商行西区支行）与被告叶成容、汪林成、冯玉翠、黄成江借款合同纠纷一案，本院于2016年9月27日受理后，依法适用普通程序，由审判员刘娟担任审判长，与人民陪审员王昌敏、黄崇伟组成合议庭，于2017年2月28日公开开庭进行了审理。原告农商行西区支行委托代理人童艳红到庭参加诉讼。被告叶成容、汪林成、冯玉翠、黄成江经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院已依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行西区支行向本院提出诉讼请求：1、被告叶成容、汪林成立即归还原告借款本金人民币181051.57元及至全款还清之日止的利息、罚息、复利；2、被告叶成容、汪林成立即向原告支付违约金18105.157元；3、被告冯玉翠、黄成江立即向原告支付违约金30000元；4、被告冯玉翠、黄成江对上述第一、二项债务承担连带保证责任；5、四被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年11月20日，原告农商行西区支行与四被告签订《个人借款合同》，约定被告叶成容、汪林成向原告借款300000元，期限为2014年11月20日至2015年11月19日，贷款年利率为16.8%。同日，原告与被告冯玉翠、黄成江签订了《保证合同》，约定被告冯玉翠、黄成江为前述《个人借款合同》债权的时限承担连带保证责任。合同签订后，原告依约履行了划款义务。借款到期后，经原告多次催收，被告叶成容、汪林成未归还该笔借款全部本息。被告冯玉翠、黄成江也未履行保证义务。截止2016年6月20日，尚欠贷款本金181051.57元，利息30442.33元。为此，原告诉至本院。被告叶成容、汪林成、冯玉翠、黄成江未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提交的证据：《小微借款合同》、《小微保证合同》、借据等，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月20日，原告农商行西区支行作为乙方与被告叶成容、汪林成作为甲方签订一份《小微借款合同》（合同编号：成农商西营微微借……），该合同约定：1、借款金额为300000元，借款用途为批发零售业进货；2、借款期限为12个月，自实际提款日起算。实际提款日以借据上载明的时间为准；3、贷款利率为固定利率，年利率16.8%，在贷款期限内，该利率保持不变。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；4、贷款按照还款计划表约定结息；5、借款人违约的，违约金为10%。合同还对双方的其他权利义务、争议解决方式等进行了约定。同日，被告冯玉翠、黄成江作为保证人、被告叶成容、汪林成作为债务人与原告作为债权人签订了《小微保证合同》（合同编号：成农商西营微微保……，约定：1、被担保主债权为被告叶成容、汪林成与原告签订的《小微借款合同》（合同编号：成农商西营微微借……）项下的贷款，本金金额为叁拾万元，保证范围为债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用；2、抵保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；3、保证人拒不履行保证责任，债权人有权要求保证人承担保证责任，并收取贷款金额10%的违约金。2014年11月20日，原告农商行西区支行按约向被告叶成容、汪林成发放了300000元贷款，并出具了借据。借据上载明借款起止日期为2014年11月20日至2015年11月19日，执行利率为年利率16.8%。被告叶成容、汪林成偿还了本金118948.43元，按约支付利息至2015年10月20日，至今尚余本金181051.57元及利息未偿还。为此，原告诉至本院。本院认为，原告农商行西区支行与被告叶成容、汪林成签订的《小微借款合同》、《小微保证合同》均是双方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，应属合法有效。原告农商行西区支行履行了借款的义务，被告叶成容、汪林成应当按约履行还款和支付利息的义务。因此，对原告要求被告叶成容、汪林成偿还借款本金181051.57元的主张，本院予以支持。根据合同约定，被告叶成容、汪林成在合同履行期限届满后未按约履行还款义务，应当承担违约责任。根据合同约定和《人民币利率管理规定》第二十条规定：对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。《中国人民银行关于对逾期贷款计收复利有关问题的复函》（银货政[1999]46号）批复：凡是逾期贷款或挤中挪用贷款，都要按中国人民银行总行规定的罚息利率计收罚息，同时对欠交的利息计收复利，《中国人民银行关于人民币利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条二款规定：对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。根据合同约定，被告叶成容、汪林成借款期限内的利息为固定利率，即年利率16.8%。被告叶成容、汪林成逾期未归还本金的利息，应按罚息计息即按年利率16.8%上浮50%计算。因年利率16.8%上浮50%已经超过年利率24%，对超过部分，本院不予支持。关于被告冯玉翠、黄成江是否承担担保责任问题。被告冯玉翠、黄成江为被告叶成容、汪林成的借款提供连带保证责任担保，意思表示真实。原告在保证期间内向保证人主张，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，被告冯玉翠、黄成江应对被告叶成容、汪林成应承担的还款责任承担连带保证责任。对原告要求被告冯玉翠、黄成江承担保证责任的主张，本院予以支持。被告冯玉翠、黄成江在承担保证责任后，可向被告叶成容、汪林成追偿。关于原告主张的违约金。因原告并未举证证明被告逾期还款及被告冯玉翠、黄成江未承担保证责任给原告造成的损失大于本院已确认的罚息及复利。故对原告提出的该主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告叶成容、汪林成在本判决生效之日起十五日内向原告成都农村商业银行股份有限公司西区支行支付借款本金181051.57元，并支付利息（利息计算方式为：以借款本金181051.57元为基数，自2015年10月21日起按年利率16.8%支付至2015年11月19日止，并计算复利；自2015年11月20日起按年利率24%支付至实际还款之日止）。二、被告冯玉翠、黄成江对本判决第一项确定的被告叶成容、汪林成应承担的债务承担连带保证责任。被告冯玉翠、黄成江在承担连带保证责任后，可向被告叶成容、汪林成追偿。三、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司西区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4472元，公告费600元，诉讼保全费1770元，共计6842元由被告叶成容、汪林成负担。被告叶成容、汪林成于本判决生效后十日内结清。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  刘 娟人民陪审员  黄崇伟人民陪审员  王昌敏二〇一七年二月二十八日书 记 员  王秋月