苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0509民初1008号原告：苏州银行股份有限公司吴江支行,住所地苏州市吴江区松陵镇花园路2211号。主要负责人：陆海东，该行行长。委托诉讼代理人：袁晓明，江苏江太师事务所律师。被告：张瀛洲。委托诉讼代理人：苏倩，苏州市吴江区芦墟法律服务所法律工作者。被告：孙爱楼。被告：吴江东震商贸有限公司，住所地苏州市吴江区同里镇邱舍开发区。法定代表人：孙爱楼，该公司执行董事。委托诉讼代理人：苏倩，苏州市吴江区芦墟法律服务所法律工作者。原告苏州银行股份有限公司吴江支行（以下简称苏州银行吴江支行）与被告张瀛洲、孙爱楼、吴江东震商贸有限公司（以下简称东震公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月16日立案受理后,依法由代理审判员杨柳适用简易程序于2017年2月17日公开开庭进行了审理。原告苏州银行吴江支行的委托诉讼代理人袁晓明,被告张瀛洲、东震公司的共同委托诉讼代理人苏倩到庭参加诉讼。被告孙爱楼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。苏州银行吴江支行向本院提出诉讼请求：1、被告张瀛洲、孙爱楼立即偿还原告借款本息2173217.95元（其中本金2138000元，暂计至2016年11月15日的利息118.53元、罚息35097.71元、复利1.71元），及自2016年11月16日起至实际给付之日止的罚息、复利（按照《个人借款合同》、个人额度借款支用单及个人借款凭证的约定继续计算）；2、被告张瀛洲、孙爱楼向原告赔偿律师费损失54064元；3、当被告张瀛洲、孙爱楼不履行上述债务（包括本案诉讼费用）时，原告有权对借款抵押物坐落于苏州市××区xx镇××号的房屋及土地使用权【苏房他证吴江字第××号、吴押他项（xxx）第xxx号他项权证载明的房屋及土地使用权】进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿；4、被告东震公司对被告张瀛洲、孙爱楼履行上述第1、2项债务及本案诉讼费用承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由三被告负担。事实和理由：2014年6月6日，被告张瀛洲、孙爱楼与原告签订个人借款合同一份，约定被告张瀛洲、孙爱楼自2014年6月6日起至2017年6月6日止可在借款额度230万元以内向原告借款；逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；若有逾期还款等违约情形，原告可宣布贷款提前到期，并由被告张瀛洲、孙爱楼承担由此产生的律师费等费用。2014年6月6日，被告张瀛洲、孙爱楼与原告签订个人贷款最高额抵押担保合同一份，约定将其自有的坐落于苏州市××区xx镇××号的房屋及土地使用权抵押给原告；担保最高额度为230万元；担保范围为本金、利息、诉讼费、律师费等。2014年6月6日，被告东震公司与原告签订个人贷款最高额保证担保合同，约定其对被告张瀛洲、孙爱楼的上述债务承担连带责任担保；担保范围为本金、利息、诉讼费、律师费等。后原告根据合同约定及被告的申请向其发放贷款215万元，年利率为6.305%。但借款到期后经多次催要各被告至今未履行清偿义务，原告为维护其合法权益，故诉至法院。张瀛洲、东震公司共同辩称，被告张瀛洲并未违约，造成被告所谓的违约原因在于原告。原告与被告张瀛洲于2014年签订个人借款合同，借款期限3年，并约定借款为循环使用，合同并未到期。但原告从未将借款合同提供给被告，直到起诉被告才第一次见到合同复印件。原告客户经理指定被告张瀛洲必须接受其指定的苏州富通达贸易有限公司作为特定中间方用于贷款的循环使用，不允许其他途径用于资金循环使用，并从中牟取暴利，且声称非指定中间方渠道进入的资金，原告不能予以循环。因被告张瀛洲未见过合同文本，又盲目信任客户经理，损失资金十几万元。2016年借款到期后再次周转时被告张瀛洲不愿意再通过指定中间方循环，而客户经理又威胁不能使用其他渠道。原告将被告张瀛洲在2016年10月15日用于付息的12000元私自作为本金予以划扣。原告的客户经理以误导的方式迫使被告违约，所以本案被告自始至终没有存在违约行为，被告张瀛洲处于经营需要有权要求原告继续履行合同，并允许其按照合同约定以其他合法资金周转循环使用借款。原告起诉的罚息、复利、律师费、诉讼费缺乏事实法律依据，应由原告自行承担。请法院依法驳回原告诉请。孙爱楼未作答辩。本院经审理认定事实如下：对到庭当事人无异议的事实，即张瀛洲借款、担保事实及东震公司提供担保事实本院予以确认。孙爱楼未到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，对苏州银行吴江支行主张的涉及孙爱楼的事实本院予以确认。即，2014年6月6日，苏州银行吴江支行作为贷款人与孙爱楼作为借款人签订《个人借款合同（额度版）》一份，约定由苏州银行吴江支行自2014年6月6日至2017年6月6日期间根据借款人的需要和贷款人的可能向借款人提供最高额不超过230万元的借款，借款人在该额度内可循环使用借款，每笔借款的利率按照本合同项下《个人额度借款支用单》之约定执行，个人额度借款支用单和借款借据是本合同项下借款凭证，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。还款方式按照本合同项下《个人额度借款支用单》之约定执行。借款人不可撤销地授权贷款人直接从还款账户内扣收应还借款本息。若借款人未按约定还款，贷款人有权就逾期贷款部分按照贷款到期时执行的利率上浮50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。借款人在到期日不支付借款合同项下到期的借款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息提前到期。导致贷款人为催收贷款本息所需的费用由借款人承担，费用包括但不限于律师费、诉讼费、保全费公告费、执行费等。张瀛洲亦在合同借款人处签字。同日，张瀛洲作为抵押人与苏州银行吴江支行作为抵押权人签订《个人贷款最高额抵押担保合同》一份，约定由张瀛洲在前述《个人借款合同（额度版）》（主合同）项下债务人孙爱楼所应承担的最高本金余额不超过230万元的债务提供抵押担保；抵押物为张瀛洲所有位于苏州市××区xx镇××房产及国有土地使用权；抵押担保范围包括主合同项下的本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费、保全费、公告费、拍卖费、执行费、过户费等；孙爱楼在合同抵押物共有人一栏栏处签字。2014年6月9日、6月10日，张瀛洲与苏州银行吴江支行就上述抵押国有土地使用权[证号：吴国用（xxx）字第xxx号]、房产（证号：××号）办理了抵押登记手续，他项权证号分别为吴押他项（xxx）第xxx号、苏房他证吴江字第××号，登记债权数额分别为150万元、80万元。2014年6月6日，东震公司作为保证人与苏州银行吴江支行作为债权人签订《个人贷款最高额保证担保合同》一份，约定保证人为债务人孙爱楼在前述《个人借款合同（额度版）》（主合同）项下债务人孙爱楼所应承担的债务提供连带责任保证担保，担保的最高本金余额为230万元；保证范围包括主合同项下的本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费、保全费、公告费、拍卖费等；贷款为一次性还款的，保证期间为到期日起二年，若债权人依约宣布贷款提前到期的，则保证期间为自债权人确定的贷款提前到期之日起二年。如主合同项下除本保证外又有物的担保的，保证人愿意就所担保的全部债务先于物的担保履行连带保证责任。2015年6月29日，东震公司向苏州银行吴江支行出具《股东会（董事会）同意提供保证担保的决议》一份，载明经东震公司股东（董事）会研究决定，同意为孙爱楼向苏州银行吴江支行申请的230万元贷款提供连带责任保证担保。孙爱楼、张鑫观在股东（董事）会成员处签名。孙爱楼、张鑫观系东震公司股东。2015年6月29日，孙爱楼、张瀛洲向苏州银行吴江支行申请借款，并填写《个人额度借款支用单》一份，载明申请借款金额为215万元，借款期间自2015年6月29日至2016年6月25日，借款用途为购原材料，支付方式为受托支付；苏州银行吴江支行经审核确定借款金额为215万元，期限为12个月，即自2015年6月29日至2016年6月25日，贷款利率为固定年利率6.305%，还款方式为按月结息，到期还本。2015年6月30日，苏州银行吴江支行向孙爱楼、张瀛洲发放贷款215万元。相应借款借据载明借款日为2015年6月30日，借款到期日为2016年6月25日，借款年利率为6.305%，还款方式为按月结息到期还本，还款日为每月15日。贷款发放后，孙爱楼、张瀛洲按约支付了截至2016年5月15日的利息，并于2016年6月25日支付利息14158.17元，于2016年7月14日支付利息261.97元、罚息10731.64元、复利6.39元，于2016年8月15日支付罚息17991.44元、复利8.56元，于2016年9月14日支付利息899.82元、罚息17092.15元、复利8.03元，于2016年9月21日支付罚息0.39元、复利0.22元。2016年10月15日，张瀛洲还款12000元，苏州银行吴江支行将该12000元用于冲抵本金。孙爱楼、张瀛洲此后再未还款。苏州银行吴江支行催讨未果遂提起诉讼。庭审中，苏州银行吴江支行明确借款期限内按照年利率6.305%计算利息，借款到期后按照借期内利率上浮50%计算罚息，对未付利息在借期内按年利率6.305%计收复利，在借款到期后按罚息利率计收复利。2016年11月17日，苏州银行吴江支行与江苏江太律师事务所签订《委托代理协议》一份，苏州银行吴江支行委托该所代为参加本案诉讼，约定律师代理费54064元。以上事实，有苏州银行吴江支行提供的个人借款合同（额度版）、个人贷款最高额抵押担保合同、他项权证、个人贷款最高额保证担保合同、个人额度借款支用单、借款借据、还款清单截屏、欠款截屏、委托代理协议，以及苏州银行吴江支行委托诉讼代理人，张瀛洲、东震公司的共同委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告苏州银行吴江支行与被告孙爱楼、张瀛洲签订的《个人借款合同（额度版）》、《个人贷款最高额抵押担保合同》，与被告东震公司签订的《个人贷款最高额保证担保合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。原告按约向被告孙爱楼、张瀛洲发放贷款215万元后，两被告应按约履行还款义务。根据《个人借款合同（额度版）》的约定，2014年6月6日至2017年6月6日系借款额度使用期间，而非案涉215万元借款的借款期间，借款期间应以《个人额度借款支用单》、借款借据为准，即案涉借款期间为自2015年6月29日至2016年6月25日。被告孙爱楼、张瀛洲未能按约足额还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权要求被告孙爱楼、张瀛洲归还借款本金并支付利息、罚息、复利。被告张瀛洲关于合同并未到期，其未违约的抗辩，本院不予采信。被告孙爱楼、张瀛洲违约后，原告有权扣收借款人账户内12000元用于归还本金，且用于还本并未加重被告方义务。原告主张的利息、罚息、未付利息的复利的计算方式符合合同约定，于法有据，应予支持。至于原告主张的律师费损失，因在案涉主合同及担保合同中均有明确约定，原告已实际接受了相应法律服务，律师费系必然产生的费用，且律师费的计收标准不违反相关规定，故本院予以支持。被告孙爱楼、张瀛洲的上述债务发生于案涉《个人贷款最高额保证担保合同》担保的主债权发生期间及最高额度内，被告东震公司应按个人贷款最高额保证担保合同的约定对被告孙爱楼的上述债务承担保证责任。案涉借款亦发生于个人贷款最高额抵押担保合同约定的主债权发生期间，原告依据成立并有效的抵押合同主张对房产及土地使用权的抵押物享有优先受偿权，在抵押房产及土地使用权已办理相应登记手续的情况下，该主张于法有据，本院予以支持。被告张瀛洲、东震公司未举证证明系原告的客户经理以误导的方式迫使被告违约，且被告张瀛洲、东震公司的该项抗辩意见与本案金融借款合同纠纷非同一法律关系，本案不予理涉。被告孙爱楼经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告孙爱楼、张瀛洲于本判决生效之日起十日内共同归还原告苏州银行股份有限公司吴江支行借款本金2138000元，并偿付相应利息、罚息及复利（自2016年5月16日起至2016年6月25日止，以本金215万元为基数按年利率6.305%计算利息，并扣除已付利息15319.96元。自2016年6月26日起至2016年10月15日止，以本金215万元为基数，自2016年10月16日起至实际清偿之日止以本金2138000元为基数，均按年利率9.4575%计算罚息，并扣除已付罚息45815.62元。借期内复利部分，自2016年6月16日起至2016年6月25日止对当月应付未付利息按年利率6.305%计收；到期后复利部分，自2016年6月26日起至实际清偿之日止对借款期限内未付利息按年利率9.4575%计收复利，并扣除已付复利23.2元）。二、被告孙爱楼、张瀛洲于本判决生效之日起十日内共同赔偿原告苏州银行股份有限公司吴江支行律师费损失54064元。（以上两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：07xxxx93，开户行：吴江农村商业银行营业部）三、被告吴江东震商贸有限公司对被告孙爱楼履行上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。保证人履行保证责任后，有权向债务人追偿。四、若被告孙爱楼、张瀛洲未按期履行上述第一项、第二项债务，则原告有权以本判决书所确定的债权及本案诉讼费用就被告孙爱楼、张瀛洲抵押的位于苏州市吴江区xx镇xx路xx号的国有土地使用权[土地证号：吴国用（xx）字第xx**号，他项权证号：吴押他项（xx）第xxxx号]及房产（房产证号：××号，他项权证号：苏房他证吴江字第××号）进行折价或以拍卖、变卖所得价款分别在登记债权数额150万元、80万元范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告孙爱楼、张瀛洲继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取12309元，诉讼保全费5000元，合计17309元，由被告孙爱楼、张瀛洲、吴江东震商贸有限公司共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。代理审判员  杨柳二〇一七年二月二十二日书 记 员  唐雷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。