.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}河北省迁西县人民法院民事判决书（2017）冀0227民初3181号原告：李淑侠，女，1963年2月3日出生，汉族，农民，住迁西县。原告：彭雪峰，女，1988年3月6日出生，汉族，职工，住迁西县。原告：彭雪松，女，1999年7月20日出生，汉族，农民，住迁西县。三原告委托诉讼代理人：姜靖，女，河北乾伦律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司迁西支公司负责人：李红星，男，该公司总经理。委托诉讼代理人（特别授权）：王媛媛，女，河北正一律师事务所律师。原告李淑侠、彭雪峰、彭某与被告中国人民人寿保险股份有限公司迁西支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2017年11月2日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告彭雪峰及三原告委托诉讼代理人姜靖、被告中国人民人寿保险股份有限公司迁西支公司委托诉讼代理人（特别授权）王媛媛到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：要求被告给付保险理赔款46000元。事实与理由：原告亲人彭力于2014年3月19日在被告处投保新版福满家卡A款，保险费100元，其中约定普通意外身故保险金40000元，意外医疗6000元。因为矿山补偿问题，彭力被他人雇凶故意伤害致死。彭力去世前住院治疗花费医疗费将近40000元，原告准备好理赔材料要求被告给付保险金时，被告不同意赔付。被告辩称：一、涉案保险合同是投保人、被保险人彭力与我公司在意思自治的基础上达成的合意，条款内容未违反法律的强制性规定，对合同双方均具有约束力，双方的权利义务均应以合同约定的内容为依据。二、被保险人彭力死亡不属于保险事故，保险公司不承担保险责任。（2017）冀0227刑初31号刑事附带民事判决书载明，2012年秋天、2013年5月30日、2013年农历初三，三次被他人故意撞伤，第四次于3月22日被撞身亡，彭力对自身的安全问题早有预知。上述事实显然并不符合保险条款中关于意外伤害之突发性这一条件。同时，被保险人彭力已被认定系他人故意伤害所致，属于非法的行为所致，不符合意外伤害之客观事件这一要件。另外，事发时被保险人彭力存在无证驾驶无牌车辆的情形，即使按正常的理赔程序，我公司亦不承担保险金给付责任。三、原告主张的保险金数额有错误。本案中，被保险人彭力在事发前是替人管矿的，该职业在职业分类中属于第四职业，即使在正常的理赔程序中，保险公司应在意外伤害保险金额的基础上，按照50%的比例给付保险金。同时，被保险人彭力的全部医疗费由加害人承担。因此，我公司在意外伤害医疗保险责任范围内，不应再承担任何保险责任。四、我公司已向投保人就保险条款的全部内容（包括免责条款）履行了提示及明确告知义务。涉案保险合同属于卡式保险，需要投保人通过网络激活程序并经保险人通过电子数据审核后方能生效。根据我公司证据显示，我公司已履行了提示及明确告知义务。即使存在由他人代为激活的情形，亦应认定为投保人彭力与他人形成了委托关系，作为委托方的彭力，理应对委托事项的所有法律后果承担全部责任。五、原告主张的诉请已经超过了法定的诉讼时效期间，应当依法予以驳回。本案的诉讼时效期间为二年，自知道或应当知道保险事故发生之日起计算。原告主张的诉请已经超过了法定的诉讼时效期间，且不存在法定的诉讼时效中止、中断情形，应当依法予以驳回。综上，请法庭依法驳回原告全部诉请！原告提出的证据有：证据1.新版福满家（A款）保险单一份。证明保险期间为2014年3月20日起至2015年3月19日止。保险责任普通意外身故保险40000元，意外伤害医疗保险6000元。证据2.身份证复印件三份及户口本复印件一份。证明被保险人的继承人情况即彭力的配偶李淑侠及长女彭雪峰、次女彭某。证据3.刑事附带民事判决书一份。证明此次保险事故发生的经过及原因。证据4.迁西县人民医院诊断证明和住院病历一份。证明彭力于2014年3月22日至2014年3月25日在迁西县人民医院住院3天，被诊断为重型颅脑损伤。证据5.死亡证明、尸检报告、火化证明各一份。证明被保险人的死亡原因及尸体已经火化的证明。证据6.微信聊天记录截图一份。证明被保人发生保险事故后已经向保险公司报案，同时证明被保险人投保时，保险公司没有尽到明确告知免责条款的内容。证据7.迁西县人民医院的住院收费收据一张。证明被保险人住院治疗花费医疗费28920.60元。根据保险合同，被告保险公司应当赔偿继承人医疗费6000元。证据8.关于苗长苓、郑德宽故意伤害罪（致死）一案管辖情况的函。证明被保险人彭力被他人伤害致死，发生保险事故。被告质证意见：对于证据1.2.3没有异议。其中对证据3判决书部分第16页和17页相关内容，与我公司的答辩意见相互印证，证明彭力死亡并不属于突发的事件，并且彭力本人已经预料到了。对于证据4真实性没有异议。证据5请法院依法核对。对于证据6的真实性、关联性均不认可。证据7中发生的费用由加害人承担。根据我公司条款，我公司不应再承担任何费用。证据8内容显示被保险人彭力系由他人驾车撞击致死，与保险条款对意外伤害所具有的客观事件不符。被告提交的证据有：证据1.主险、附加险条款各一份。其中主险条款第2.4项、2.5项、第7.1项，附加医疗保险条款第2.3项与我公司第2点、第3点相互印证。证据2、保险激活卡正、副面的复印件、卡皮各一份。激活卡背面第3点，明确记载了不同的职业所给付的金额比例是不同的，同时也记载了附加医疗保险给付数额的计算方式。卡皮中的内容同时也记载了投保条款，责任免除相关内容。其中责任免除内容与条款中免责免除的内容是一致的。第5小项明确规定，保险公司不承担责任。证据3.驾驶人信息查询结果单一份。证实彭力生前只有C1的驾驶资格，并不具有驾驶摩托车的相关证件。证据4.视频光盘一份。证明在投保过程中，保险公司对于保险条款内容，包括免责事由均已向被保险人履行相关的提示，以及明确告知义务，并且在投保过程中，已经点击了同意确认等键予以确认。原告质证意见：在庭审过程中，我方才见到该条款，对条款内容不知，不能作为被告拒绝赔偿以及免除相关责任和赔偿比例的抗辩依据。证据2有异议，此卡皮上有”田瑞齐、郭翠雲2015.3.6”的字样，与本案没有关联性。激活卡不是原告的，与本案没有关联系。对证据3没有异议。对证据4关联性有异议。保险属于激活式保单，投保人购买这款产品后才能得知这款产品的详细内容。本院对证据的分析与认证：对原告提交的证据1.2.3.4被告无异议，本院予以确认。对证据5经与原件核对一致，对其真实性予以确认。对证据6因系微信截图，被告提出异议后原告无其他证据相佐证，不予确认。对证据7.8的真实性予以确认。对被告提交的证据1.2.3的真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确定的证据，能够认定的事实如下：彭力与原告李淑侠系夫妻关系，原告彭雪峰、彭某系彭力与李淑侠的婚生女儿，彭力于2014年3月19日在被告处投保新版福满家卡A款，保险费100元，其中约定普通意外身故保险金40000元，意外伤害医疗保险金6000元。2014年3月22日10时许，彭力驾驶摩托车行驶至迁西县三屯营镇六宝峪村与彭庄村之间路段时，郑德宽驾驶桑塔纳轿车从彭力驾驶的摩托车后侧故意将彭力及其驾驶的摩托车撞倒，后郑德宽驾车逃离现场。事故发生后，彭力被送往医院抢救，因重度颅脑损伤，抢救无效，彭力于2014年3月25日死亡。本院认为，《意外伤害保险条例》规定：”意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。”本案中，彭力系被他人驾车撞击致死，是他人的行为造成的，不是彭力自身不法行为造成的，对彭力被车撞击致死的伤害后果，彭力本人不可以控制、避免。彭力系因案外人故意伤害致死，并非因正常的交通事故死亡，与其有无驾驶证、行驶证无因果关系。综上，被保险人彭力因案外人故意伤害致死，被告应根据合同约定按身故保险金额给付身故保险金40000元。被告以被保险人彭力死亡不属于保险事故，保险公司不应承担保险责任进行抗辩，理据不足，同理，因被保险人彭力生前在意外伤害事故中发生的医药检查费用28920.60元，超出了6000元的意外伤害医疗基本保险金额。根据《中华人民共和国保险法》第四十六条之规定，原告按合同约定得到意外伤害基本保险金后，仍有向案外人郑德宽等人请求赔偿的权利。现（2017）冀0227刑初31号民事判决书在上诉中，原告尚未得到彭力因意外伤害事故发生损失的相应赔偿，被告应按合同约定给付身故受益人即本案意外伤害基本保险金6000元。综合分析被告提交的证据即新版福满家卡A款投保提示第3条”理赔时应依照被告公司《中国人民人寿保险股份有限公司职业分类表》”，第5条”本卡适用条款以《人保寿险安详意外伤害保险（新标准）》”为准。”以上适用条款标准属于人保寿险险种标准，故本案中投保人彭力与保险公司之间为人寿保险合同，受益人即本案原告向保险人即本案被告请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，原告主张的诉请未超过法定的诉讼时效期间，故被告以原告主张的诉请超过了法定的诉讼时效期间进行抗辩，理据不足。本案保险合同属于卡式保险，原告投保的新版福满家A款背面虽有投保提示，该投保提示记载了不同的职业类别所给付的金额比例及责任免除等相关内容，但投保提示属于格式化条款，不能证明被告已向投保人就保险条款的全部内容（包括免责条款）履行了提示及明确告知义务，被告以该保险提示已向投保人履行了提示及明确告知义务进行抗辩，证据不足。且投保人彭力生前系迁西县三屯营镇彭庄村村民，职业为农民，非被告所称的职业分类表中的第四类职业，故被告以应按照50%的比例给付保险金的抗辩理由证据不足，不予支持。为维护双方当事人的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条第一款、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十六条第二款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款之规定，判决如下：被告中国人民人寿保险股份有限公司迁西支公司于本判决生效后十日内给付原告李淑侠、彭雪峰、彭某意外身故基本保险金额40000元、意外伤害医疗基本保险金额6000元，以上合计46000元。案件受理费950元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司迁西支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。审判长杨立国人民陪审员李向阳人民陪审员王金波二○一八年二月十一日书记员杜小慢