徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0311民初6843号原告：中国银行股份有限公司徐州西关支行，住所地徐州市泉山区淮海西路255号。负责人：郭前进，该支行行长。委托诉讼代理人：李晓飞，江苏昭鹏律师事务所律师。委托诉讼代理人：马云峰，江苏昭鹏律师事务所律师。被告：刘影，女，1988年8月21日生，汉族，住徐州市鼓楼区。被告：李雪城，男，1987年3月7日生，汉族，住徐州市铜山区。被告：徐州市中信置业有限公司，住所地徐州市贾汪区夏桥办事处桃花岛。法定代表人：丁兆斌，该公司董事长。委托诉讼代理人：丁文志，男，1933年4月20日生，汉族，该公司员工，住徐州市云龙区。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行（以下简称中行徐州西关支行）与被告刘影、李雪城、徐州市中信置业有限公司（以下简称中信置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月1日立案后，依法适用简易程序进行审理，被告中信置业公司在提交答辩状期间提出管辖权异议，本院裁定驳回其异议申请，被告不服提起上诉，徐州市中级人民法院于2017年1月25日裁定驳回上诉，维持本院裁定。本院于2017年2月28日公开开庭进行了审理。原告中行徐州西关支行的委托诉讼代理人马云峰，被告刘影、李雪城到庭参加诉讼，被告中信置业公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中行徐州西关支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与第一、二被告签订的贷款合同；2、第一、二被告偿还原告借款本息249606.69元（利息、罚息暂计算至2016年10月31日）及至判决履行完毕之日的利息、罚息；3、第一、二被告支付原告律师费17776元；4、被告中信置业公司对上述债务承担连带责任；5、本案诉讼费、保全费及其他实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2015年1月25日，原告与被告刘影、李雪城签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定被告刘影、李雪城从原告处贷款25万元，期限为360个月，用于购买徐州市贾汪区康桥花园xx-x-xxx室的房产并办理了预抵押登记，被告中信置业公司提供阶段性连带担保。后原告依约发放了贷款，被告却未能按照约定履行还款义务，保证人亦未承担保证责任，为维护原告合法权利，故诉至法院，请依法支持原告诉讼请求。原告在庭审时将其诉讼请求第2项明确为：贷款本息合计249606.69元，其中本金245543.92元、利息3990.68元、罚息72.09元；撤回诉讼请求第3项。事实与理由部分补充：被告刘影与被告李雪城双方系夫妻关系，为本案共同借款人承担共同还款责任。被告刘影、李雪城对原告所诉的事实、理由及诉讼请求均无异议。被告中信置业公司未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，被告刘影、李雪城对证据均无异议；被告中信置业公司未到庭，无法对证据发表质证意见，应视为对其质证权利的放弃，本院经审查认为，上述证据客观真实、来源合法，且与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘影、李雪城系夫妻关系。2015年1月25日，被告刘影为购买被告中信置业公司开发的位于徐州市贾汪区康桥花园xx-x-xxx室房产，与原告签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告刘影向原告贷款25万元，贷款期限为30年/360个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。本合同项下贷款采用浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.125‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。每月的10日为结息日和付息日。贷款偿还方式为：按月等额本息还款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。被告中信置业公司为本合同项下贷款提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。借款人出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同。被告刘影、李雪城共同在借款人处签字确认。2015年1月22日，原告与被告刘影、李雪城签订《抵押合同》，约定为确保上述个人借款合同的履行，抵押人刘影、李雪城愿意以其位于徐州市贾汪区康桥花园xx-x-xxx室房产抵押给原告。主合同签订后，抵押人与抵押权人约定以抵押房地产价值的100%设定抵押，权利价值25万元。约定期限2015年1月22日起至2045年1月21日止。2015年2月10日，原告依约向被告刘影、李雪城发放购房贷款25万元，存入被告徐州市中信置业有限公司账户。被告刘影、李雪城并未如约还款，截至2016年10月31日，被告刘影、李雪共拖欠原告借款本金245543.92元、利息3990.68元、罚息72.09元，合计249606.69。原告催要欠款本息未果，遂诉讼来院。另查明，涉案房产仅办理了预抵押登记，未办理正式抵押登记手续。本院认为，原告与被告刘影、李雪城、中信置业公司签订的借款合同、抵押合同合法有效，双方均应按约履行。原告按照合同约定发放了贷款，被告刘影、李雪城应按时还款，其逾期还款，应按照合同约定支付相应的利息、罚息。同时，根据双方签订的合同约定，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期并解除本借款合同。关于逾期罚息及复利应计算至何时止的问题。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，逾期罚息和复利的诉请不应予以支持。被告中信置业公司作为担保人，为被告刘影、李雪城的上述借款承担阶段性连带责任保证。被告刘影、李雪城、中信置业公司与原告签订的《个人一手住房贷款合同》附件中，明确约定中信置业公司的保证期间自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止，因涉案房产的抵押登记手续并未办妥，原告亦未收到他项权证，因此，中信置业公司的阶段性担保责任并未免除，中信置业公司在承担保证责任后，有权向债务人刘影、李雪城追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司徐州西关支行与被告刘影、李雪城、徐州市中信置业有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》。二、被告刘影、李雪城于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司徐州西关支行借款本金245543.92元、利息3990.68元、罚息72.09元（利息、罚息暂计算至2016年10月31日，自2016年11月1日起利息、罚息，按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率计算至被告实际给付之日）。如被告在2017年2月28日之后有相应还款的，该款可按合同约定的清偿顺序予以折抵。三、被告徐州市中信置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任。四、驳回原告中国银行股份有限公司徐州西关支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5310元，减半收取2655元，由被告刘影、李雪城负担，被告徐州市中信置业有限公司承担连带责任（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  吴风华二Ｏ二Ｏ一七年二月二十八日书记员  刘雪莘附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定期间返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。