四川省广安市广安区人民法院民 事 判 决 书(2016)川1602民初4472号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行,住所地广安市广宁南路1号。负责人：黄星平，行长。委托诉讼代理人：陈贵平，男，生于1963年11月23日，汉族，住广安市武胜县。委托诉讼代理人：何正林，男，生于1969年6月2日，汉族，住广安市广安区。被告：李和安，男，生于1965年2月4日，汉族，住广安市广安区。被告：刘成芬，女，生于1966年11月21日，汉族，住广安市广安区。二被告共同委托诉讼代理人：文岗，四川法雨律师事务所律师。被告：刘玉林，男，生于1972年1月9日，汉族，住广安市广安区。被告：蒋大琼，女，生于1974年6月11日，住广安市广安区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行（以下简称邮政银行广安区支行）与被告李和安、刘成芬、刘玉林、蒋大琼金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月29日受理后，依法适用简易程序，由审判员周小波独任，于2017年2月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈贵平、何正林、被告李和安与刘成芬的共同委托代理人文岗到庭参加了诉讼；被告刘玉林、蒋大琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行与李和安签订的《个人额度借款合同》；2、依法判决被告李和安偿还个人额度借款本金1242673.19元及拖欠利息、罚息与复息（利息、罚息与复息按《个人额度借款合同》第四章利息计算与还款约定中的约定计算，自被告拖欠贷款本息之日起，计算到偿还全部贷款本息之日止）；3、依法判决被告李和安偿还原告违约金85000元；4、依法判决李和安、刘成芬、刘玉林、蒋大琼对上诉款项承担连带赔偿责任；5、本案诉讼费以及原告追回欠款所产生的所有费用由四被告承担。诉讼中对其诉讼请求明确：1、第二项诉讼请求中利息、罚息、复息的起算时间是2016年10月25日；2、对第五项诉讼请求中的追回欠款产生的费用予以放弃。事实和理由：被告李和安、刘成芬夫妻因生产经营需要资金，由被告李和安、刘成芬、刘玉林、蒋大琼自愿以其名下房产提供抵押担保，向原告提出贷款申请。2014年1月8日，原告与被告李和安签订了《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》；同日，原告分别与刘玉林与蒋大琼夫妻签订了《个人最高额抵押合同》，原告为李和安提供授信定原告为被告李和安提供授信金额1700000.00元。并约定李和安、刘成芬夫妻自愿以其名下位于广安市广安区某房屋、广安市广安区某门市及刘玉林、蒋大琼夫妻自愿以其名下位于广安市广安区某房屋向该贷款提供共计金额为2728000元的最高额抵押担保。原告于2014年3月19日至2015年9月25日期间，前后共向被告李和安发放贷款3笔，共计1840000元。之后，被告李和安未按照双方所签订的合同的相关规定每月按期偿还贷款，于2016年10月19日最后一次还款后，再未履行还款义务。经原告多次与李和安等四被告沟通、催要，被告李和安等人拒不履行还款义务。诉讼中原告自愿放弃由被告承担其追收借款所产生费用的诉讼请求。被告李和安、刘成芬辩称：1、被告同意原告解除合同；2、被告应该还钱，但现在经济困难，本金及利息、罚息、复息，请法院依法判决；3、违约金是多重计算，不予支持。综上，请求法院依法判决。被告刘玉林、蒋大琼未作答辩。审理查明：2014年3月13日，原告（合同乙方）与被告李和安（合同甲方）签订了《个人额度借款合同》，约定有：本合同项下授信额度金额为人民币1700000元，用途为生产经营，有效期自从2014年3月13日至2024年3月13日，额度存续期内的前60个月内为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月等。本合同项下所有贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%；如甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条（一）款约定的利率基础上加收50%确定。还约定甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任。同日，原告与被告李和安、刘成芬签订了《个人最高额抵押合同》，约定二被告愿意提供金额为人民币2278000元的最高额抵押担保。并约定本合同主债权确定期间自2014年3月13日至2024年3月13日止。二被告以登记在李和安名下的位于广安市广安区某房屋、广安市广安区某房屋提供担保。同日，原告与被告刘玉林、蒋大琼签订了《个人最高额抵押合同》，约定二被告愿意提供金额为人民币450000元的最高额抵押担保。并约定本合同主债权确定期间自2014年3月13日至2024年3月13日止。并提供刘玉林名下的位于广安市广安区某房屋作为担保财产，并在广安市房产管理局办理了抵押登记手续。随后，原告于2014年3月19日向被告李和安发放贷款60万元，约定年利率8.32%，逾期利率12.48%，还款方式为阶段性本息；2014年4月25日原告又向被告李和安发放贷款110万元，约定年利率8.32%，逾期利率12.48%，还款方式为阶段性本息；2015年9月25日，原告向被告李和安发放贷款14万元，约定年利率6.5%，逾期利率9.75%，还款方式为阶段性本息。还查明：被告李和安没有按时还款付息，至今下欠原告1242673.19元本金及利息、复利、罚息（2014年3月19日60万元借款截至2016年11月19日下欠本金382356.12元，2014年4月25日110万元借款截至到2016年10月25日下欠本金722895.80元，2015年9月25日借款14万元截至16年10月25日下欠本金137421.27元）。经原告催收未果，遂起诉来院。另查明：被告李和安与被告刘成芬系夫妻关系，被告刘玉林与被告蒋大琼系夫妻关系。2016年12月1日，依据原告的申请，本院裁定对登记在被申请人李和安名下的位于广安市广安区某房屋、广安市广安区某房屋、对登记在被申请人刘玉林名下的位于广安市广安区某房屋予以查封。上述事实，有原、被告出庭人员当庭陈述、以及原告提供《组织机构代码证》、《企业法人营业执照》、结婚证复印件、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、房屋产权证、国有土地使用权证、房屋他项权证、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、还款明细表等证据予以证实。本院认为：原告与李和安签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、原告分别与被告李和安、刘成芬以及与刘玉林、蒋大琼签订了《个人最高额抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。原、被告均同意解除双方签订《《个人额度借款合同》，本院应当予以支持。原告依约向被告李和安发放了贷款，被告李和安未按约定还款付息，构成违约，现原告要求被告李和安承担三笔借款本金1242673.19元及利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告李和安应按借款合同金额的5%承担违约责任的请求。本院认为，被告未按时还款付息，构成违约，按照合同约定，被告李和安应当承担向原告支付复利、罚息等违约责任，原告也履行了一部分合同义务，偿还了一部分借款本息，故从权利义务对等及公平原则，被告李和安按下欠本金金额的5%承担违约金为宜，即其向原告支付62134元（1242673.19元×5%）。被告刘成芬与被告李和安系夫妻关系，且其在《个人最高额抵押合同》签字愿意就被告李和安的上述借款承担担保责任，故依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告刘成芬对该笔贷款的本金及相应利息、罚息、复利、违约金承担连带清偿责任。被告刘玉林、蒋大琼与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿对李和安的借款本金、利息、复利、罚息、违约金承担最高额为450000元的担保责任，故被告刘成芬对该笔贷款的本金及相应利息、罚息、复利、违约金承担最高额为450000元的连带清偿责任。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第四十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行与被告李和安签订的《个人额度借款合同》；二、被告李和安向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行偿还借款本金1242673.19元及利息、罚息与复息（其中下欠借款本金382356.12元的利息、罚息、罚息从2016年11月19日按合同约定计算至借款付清之日止；下欠借款本金722895.80元的利息、罚息、复利从2016年10月25日起按合同约定计算至借款付清之日止；下欠借款本金137421.27元的利息、复利、罚息从2016年10月25日起按合同约定计算至借款付清之日止）；三、被告李和安向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行支付违约金62134元；四、被告刘成芬对上诉款项承担连带清偿责任；五、被告刘玉林、蒋大琼对上述款项承担连带清偿责任，以450000元为限；六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行的其他诉讼请求。本案受理费16750元，减半收取8375元，保全费5000元，共计13375元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行负担875元，由被告李和安、刘成芬、刘玉林、蒋大琼负担12500元，分别向广安市广安区人民法院交纳。上述债务，义务人应于本判决生效后十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。同时依法预交上诉案件诉讼费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。审判员  周小波二〇一七年二月二十八日书记员  张晶晶附：相关法律条文全文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。