四川省乐山市市中区人民法院民 事 判 决 书(2016)川1102民初3963号原告：宋杨群，女，1977年7月12日出生，汉族，农民，住四川省乐山市市中区。委托诉讼代理人：魏剑钊，四川睿典律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗文杰，四川睿典律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司。住所地：四川省乐山市市中区。代表人：熊晓军，该公司经理。委托诉讼代理人：谢凯，男，1985年9月27日出生，汉族，公司员工，住四川省乐山市市中区。委托诉讼代理人：凌小云，四川创实律师事务所律师。原告宋杨群诉被告中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司（以下简称：平安财保乐山公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2016年10月19日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宋杨群的委托诉讼代理人魏剑钊、罗文杰，被告平安财保乐山公司的委托代理人谢凯、凌小云到庭参加诉讼。审理过程中，双方申请庭外和解2个月，但因分歧较大导致和解未果。本案现已审理终结。原告宋杨群向本院提出诉讼请求：判令被告支付原告保险金共计38300元（其中包含本车车损35800元、施救费400元、车辆检测费100元以及第三者车损失2000元）。事实和理由：2015年2月28日，宋瑞驾驶原告购买的货车川LY***7从乐山大佛景区往马儿山方向行驶，04时26分，当该车行驶至省道305线泥溪河路段时，与停在路边的胡友福驾驶的正三轮载货摩托车相撞，再与路边的树木相撞，造成宋瑞受伤，树木、两车损坏的交通事故。该事故经乐山市公安局交警一大队依法认定为：宋瑞承担事故全部责任。事故发生后，原告向被告报案，并向胡友福赔偿了三轮载货摩托车损失2000元。保险公司认为川LY***7号货车无修复必要，将该车推定全损，但是全损额度为13990元。原告认为双方签订的保险合同中约定车辆损失险的保险金额及赔偿限额为35800元，既然推定全损，就应当按照保险金额赔付。原告现起诉至法院望判如所请。被告平安财保乐山公司辩称，原告投保时确定的保险金额35800元是新车购置价，而投保时该车并非新车，故原告不能以35800元来主张赔偿。答辩人定损时，被保险车辆并非全损，不过原告起诉时车辆已经报废。根据答辩人定损，本车车辆损失应该为13990元，扣减对方无责赔付的100元，答辩人应赔偿本车车损13890元。答辩人定损第三者车损失应为1800元。车辆检测费不属于合同赔付范围，施救费请法院依法认定。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认定事实如下：2014年5月，原告为川LY***7号二吨以下厢式运输车(注册日期为2011年5月)在被告处投保了交强险、车损险等险种，交强险的保险期间自2014年5月29日至2015年5月28日，商业险的保险期间自2014年6月2日至2015年6月1日。保险单载明新车购置价为35800元，车辆损失险赔偿限额为35800元。庭审中原告主张川LY***7号车的新车购置价并非35800元，而是远远大于该金额，但未能提供相应证据。原告同时主张投保时其将保费以现金形式交给被告员工李淑琼（音），其并未在投保单上签字、未收到过保险条款，被告也未就条款对原告进行明确告知。被告陈述称：确实可能不是原告本人在投保单上签字，但李淑琼（音）并非被告员工，李淑琼（音）是作为原告的代理人代原告交费和签字的。被告已经交付保险条款并明确告知条款内容。保险条款约定，保险车辆发生全部损失后，如果保险金额高于出险时的实际价值，按出险当时的实际价值计算赔偿。条款释义部分的实际价值的解释为同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用期限折旧金额后的价格。而保险条款所列折旧率表载明：9座（含9座）以下非营运载客汽车（包含轿车、含越野型）的月折旧率为6‰；出租汽车与大于6吨载货汽车、矿山作业专用车的月折旧率为12‰；其他类型车辆的月折旧率为9‰。2015年2月28日，宋瑞驾驶川LY***7号车从乐山大佛景区往马儿山方向行驶，04时26分，当该车行驶至省道305线泥溪河路段时，与停在路边的胡友福驾驶的正三轮载货摩托车相撞，再与路边的树木相撞，造成宋瑞受伤，树木、两车损坏的交通事故。乐山市公安局交警一大队认定宋瑞承担事故全部责任。2015年3月3日，宋瑞与胡友福达成了赔偿协议，由宋杨群出资赔偿胡友福三轮车修车费共计2000元。原告另为川LY***7号车支出施救费背车费500元、车辆检测费100元。事故发生后，原告向被告报险，并申请理赔。被告将其公司内部的电子邮件截图一张加盖“理赔资料复议件章”后交给原告。该截图上反映，邮件往来的时间为2015年7月1日，其中最后一封邮件的内容为“认可机构意见，标的按13990元推定全损，无需复勘、发票、交残，索赔时提供报废证明，商业险合同终止，上报审批”。原告称因不同意被告的赔偿金额，故诉至法院导致本案纠纷。被告另提交有其自己制作的定损报告，以证明川LY58**号车的损失为13990元，第三者三轮车的损失为1800元。庭审中，原、被告双方确认，事故发生后川LY***7号车即被停放至市中区茅桥镇杨棋汽修厂。原告表示认可按照保险条款中所附折旧率表计算川LY***7号车实际价值。本院认为，根据原告的陈述和被告的抗辩，双方对保险期间内被保险机动车发生事故，造成被保险机动车和第三者车损失的事实无异议，本院予以确认。本案的争议焦点在于：第一，被告是否将承保险种对应的保险条款交付给原告、相应条款对原告是否产生效力；第二，川LY***7号车是否发生全损，车损金额如何确定，车辆检测费、施救费是否应当支持；第三，三者车的车损如何确定。第一，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条第一款规定，投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。被告主张系李淑琼（音）代原告在投保单上签字，但未能提供原告对李淑琼（音）的委托手续，或者其他表明李淑琼（音）有代理权的证据，故对于被告的该项主张不予采信，被告不能据此证明其就免责条款对原告进行了明确说明。同时，根据上述法律规定，原告交纳保险费的行为，表明其原意订立保险合同，保险合同对其生效，保险合同中的非免责条款同样约束原告。第二，被告主张事故发生时车辆并未全损，而迟至原告起诉时车辆才报废。但根据起诉之前被告向原告提交的加盖“理赔资料复议件章”的截图内容显示，被告已经将把川LY58**号车作全损处理的理赔意见告知原告，故本院对原告主张按照车辆全损来确定赔偿金额的意见予以支持。《中华人民共和国保险法》第五十五条第二款规定，投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准；第三款规定，保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。川LY***7号车的初次登记时间为2011年5月，在2014年5月投保时，原、被告并未约定保险价值，被告按照新车购置价35800元确定保险金额并收取保费，致使保险金额超过保险价值，根据《中华人民共和国保险法》第五十五条第三款的规定，超过部分无效，被告应当退还相应保费。因原告在本案中并未提出退还保费的主张，本案对此不予处理，原告可另行向被告主张权利。此外，原告提出新车购置价高于保单载明的35800元，但未提供相应证据佐证，本院不予采信。根据《中华人民共和国保险法》第五十五条第二款的规定，应以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。原告认可按照条款所附折旧率表确定川LY***7号车的实际价值。根据该表对车辆的分类，川LY***7号车属于其他类型车辆，月折旧率为9‰。以保单记载的新车购置价35800元，从注册登记的2011年5月至事故发生的2015年2月，按月9‰计算，折旧金额为14499元（35800元×9‰×45月），事故发生时川LY***7号车的实际价值为21301元（35800元-14499元）。《中华人民共和国保险法》第五十九条的规定，保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人。故被告应赔付原告川LY***7号车车辆损失赔偿金21301元，而原告应当将川LY58**号车残值交付被告。被告要求在车损险中扣除三者车无责赔付的100元没有合同和法律依据，本院不予支持。被告在承担赔偿责任后，可依照《中华人民共和国保险法》第六十条的规定向第三者追偿。《中华人民共和国保险法》第五十七条第二款规定：“保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额”。该法第六十四条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。原告主张的施救费背车费500元、车辆检测费100元即属于上述法律规定的范围，被告应予赔付。第三，关于第三者车的损失，原告按与第三者达成协议并实际赔付的2000元主张，但未能提供修车票据等证明损失金额的证据，被告对该金额不予认可，本院对原告的主张不予采信，应以被告自认的1800元确定第三者车损金额。为此，依照《中华人民共和国保险法》第五十五条、第五十七条、第五十九条、第六十条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司在本判决生效后十日内赔付原告宋杨群车辆损失赔偿金21301元、施救费500元、车辆检测费100元；原告宋杨群在本判决生效后十日内将川LY***7号车残值交付给被告中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司；二、被告中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司在本判决生效后十日内在交强险限额内赔付原告宋杨群第三者车损失1800元；三、驳回原告宋杨群的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本案案件受理费减半收取后计379元，由被告中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司负担235元、原告宋杨群负担144元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。审判员  李昀昀二〇一七年二月二十三日书记员  周天文