.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}包头市中级人民法院民事判决书（2016）内02民初74号原告李军，男，1974年2月13日出生，汉族，个体工商户，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗准。委托代理人张承根，内蒙古承达律师事务所律师。被告包商银行股份有限公司包头裕丰支行，住所地包头市东河区。负责人刘永清，该支行行长。委托代理人阿尔斯楞，该支行职工。委托代理人孟庆良，北京天驰君泰律师事务所律师。原告李军诉被告包商银行股份有限公司包头裕丰支行储蓄存款合同纠纷一案，本院2016年4月6日受理后，依法组成合议庭，于2016年7月6日公开开庭审理了本案。原告李军及其委托代理人张承根，被告包商银行股份有限公司包头裕丰支行的委托代理人阿尔斯楞、孟庆良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李军诉称：2010年8月29日，原告李军在被告包商银行股份有限公司包头裕丰支行处开立了个人活期储蓄存款账户，并于当日分两笔存入该账户10元、70000000元，共计70000010元。被告向原告出具了相应的存款回单，存折（存折号码01270620、户名李军×××）。2013年6月中旬，原告持该存折到被告处支取存款时被拒绝。原告在被告包商银行股份有限公司包头裕丰支行的营业场所柜台开立个人活期储蓄存款账户并存入款项，被告向原告出具存款回单及存折，双方之间已经形成了合法有效的储蓄存款合同关系，原告享有持存折向被告支取存款本息的权利，被告负有保障原告账户内资金安全及按照原告的支取要求支付存款本息的义务。现原告依据储蓄存款合同的约定到被告处支取自己的存款本息，被告却以种种理由拒绝支付，被告的违约行为严重侵犯了原告的合法权益。为此，特提起诉讼，请求判令：一、被告立即支付原告存款本金70000010元；二、被告支付70000010元存款利息1347500元（按中国人民银行活期储蓄存款利率0.35%计算，从2010年8月29日至2016年2月29日），之后产生的利息计算至存款本金实际支付之日止；三、案件受理费等费用由被告负担。被告包商银行股份有限公司包头裕丰支行答辩称：（一）经司法部门认定，原告李军为了获取非法高息，参与图娅非法集资诈骗案，成为犯罪过程中的一环。2010年7月29日，犯罪嫌疑人张磊按照图娅的授意，套取空白存折，交由图娅和花拉变造为户名李军、存款金额为70000000元的存折一枚。2010年8月29日，在李军到张磊柜台办理业务时，张磊假意操作，将变造的存折交给李军。此后李军于2010年8月30日从自己中国银行的账户转款70000000元至图娅指定的账户内。根据兴安盟中级人民法院作出的（2013）兴刑初字第16、17号刑事判决书及内蒙古自治区高级人民法院（2014）内刑二终字第29号刑事裁定书，认定了图娅、张磊等人的犯罪经过与事实，而李军在缔结储蓄存款合同之前的要约为犯罪分子与原告李军合意的结果。原告的目的在于获取高息，而犯罪分子目的在于非法占有。原、被告之间的所谓储蓄存款合同系犯罪分子实施犯罪行为不可或缺的一环，属于整个犯罪行为得以完成的必要条件。因此双方之间的合同具有刑事违法性，应认定无效。（二）原告李军明知图娅进行集资诈骗活动，为或取高额利息，积极参与，包括（1）在取得案争存折前，即多次私下或通过其他银行将资金转入图娅指定的账户；（2）李军作为完全民事行为能力人、有社会基本常识的人，应当也应该知晓银行根本不会向其支付图娅承诺的那么高的利息。对此，原告多次前往各家银行而却未进行任何求证工作，充耳不闻；（3）存款后，应该是银行向原告支付利息，且应该按时将利息打入存折，可是李军却是从图娅处领取所谓的利息；（4）存款后，李军即按照图娅的吩咐将存折锁起，未进行查询；（5）图娅集资诈骗案发后，李军不是先找银行支付，而是先到公安机关报案，从上述几点可确知李军的行为属于恶意串通损害国家、集体或者第三人利益。其明知存入银行的钱会成为图娅非法集资款却积极参与，绑架银行信用。非法集资没有案发，可以心安理得从图娅处获得高额利息；非法集资案件一旦案发，可以要求银行赔偿其损失。原告办理存款的目的不良，属于以合法手段掩盖非法目的，其行为不应受法律保护。（三）根据刑事判决和刑事裁定所认定的事实，原告持有的存折系图娅授意犯罪嫌疑人张磊套取后变造的。原告的诉讼请求应根据《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》第五条第四款予以驳回。（四）据刑事判决和裁定所认定的事实及司法部门的鉴定结论，原告李军无真实资金来源，无实际资金进入被告处，其请求应依法予以驳回。（五）经司法部门查明，自2010年7月至2011年4月，图娅向李军共集资580000000元，图娅已偿还477618500元，尚未偿还102381500元。原告李军的行为本身具有故意，其损失应自行承担。为维护被告的合法权益，请求驳回原告李军的诉讼请求。经审理查明，2010年8月29日，原告李军在被告包商银行股份有限公司包头裕丰支行职工张磊所在柜台存入10元，开立个人银行结算账户，存折号码为01270620，户名李军、账号为×××。原告李军持有的存折和存款回单显示，该账户于同日又存入70000000元。后原告李军未从该存折中支取款项，亦未向其他任何人透漏支取密码等取款信息。庭审中，原告李军自认获得共计4200000元回款。另查明，已经发生法律效力的内蒙古自治区高级人民法院（2014）内刑二终字第29号刑事裁定认定：2010年7月29日，被告人张磊按照图娅的授意，套取空白存折，交由图娅和花拉变造为户名李军、存款金额为70000000元的一枚存折。2010年8月29日，在李军到张磊柜台办理业务时，张假意操作后将此折交给李军，让李军以为图娅已为自己垫资。李军于2010年8月30日从自己在中国银行的账户转款70000000元至图娅指定的逯刚在建设银行的账户。以上事实，有双方当事人陈述及相关书证等证据在案佐证。本院认为，原告李军按照被告包商银行股份有限公司包头裕丰支行的要求，在被告的营业场所提交身份信息以及签署开户申请书并存入10元，向原告李军发放户名李军、账号为×××的活期存折一枚，双方的储蓄存款合同关系依法成立并生效。被告包商银行股份有限公司包头裕丰支行作为金融机构，相对于普通储户而言更有条件防范犯罪分子利用银行实施的犯罪行为，确保储户的存款安全。从原告李军持有的存折和存款回单显示的内容看，该银行账户于同日又存入70000000元，且以上凭证从样式、印鉴、记载事项上均符合真实凭证的条件。就此，基于对金融机构的信任，原告李军有理由相信图娅已为其在该账户中垫资70000000元的事实，亦不怀疑其本人持有的、由被告的工作人员在营业场所发放的存折的真实性。结合李军于次日将70000000元转入案外人图娅指定账户的事实可以认定，李军并无与图娅等人恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的故意。被告以涉案款项未实际进入银行为由否认其与原告之间储蓄存款合同的合法有效性的事实、法律依据不足；加之，被告包商银行股份有限公司包头裕丰支行并未就其该主张提供证据加以证明，故被告认为本案的储蓄合同具有刑事违法性、应认定为无效的抗辩理由不能成立，其应当对原告的损失承担返还存款本息的民事责任。本案中，原告李军作为普通储户，应当对银行存款利率有常识性的认知，但其轻信了回报率高达月息3%的诱惑，在办理大额存款手续后未对存款的安全性进行审慎的考察，其自身存在一定的过失，故原告应对其损失承担相应的责任。结合原告李军自认收到4200000元回款的事实，综合考量，原告李军应在依法扣除上述回款的基础上承担30%的责任。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十九条之规定，判决如下：一、被告包商银行股份有限公司包头裕丰支行于本判决生效之日起十五日内返还原告李军存款本金46060007元；二、被告包商银行股份有限公司包头裕丰支行于本判决生效之日起十五日内支付原告李军存款利息（以存款金额46060007元为基数，从2010年8月30日起按中国人民银行活期存款利率计算至本息付清之日止）；三、驳回原告李军的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费398537.55元，由原告李军负担136299.84元，被告包商银行股份有限公司包头裕丰支行负担262237.71元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区高级人民法院。审判长边学武审判员李伟代理审判员赵艳敏二〇一七年二月二十日书记员王巍附：本判决所引用法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百一十九条起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。