江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0303民初418号原告：江苏银行股份有限公司徐州天桥东支行，住所地徐州市天桥东铜山路康怡佳园A18-1-106号。负责人：高猛，该支行行长。委托诉讼代理人：周亚，江苏盛仪律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙海洋，该行员工。被告：杜某某，男，1966年5月5日出生。原告江苏银行股份有限公司徐州天桥东支行（以下简称江苏银行）与被告杜某某信用卡纠纷一案，本院于2017年1月12日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周亚、被告杜某某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。江苏银行向本院提出诉讼请求：1、解除原被告间签订的《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》；2、判令被告偿还原告信用卡欠款本金46580元、利息1804.45元、费用15626.28元，共计64010.73元；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：被告于2015年3月13日向原告申请办理江苏银行信用卡，卡号为6222830152721931，2015年3月19日原被告签订《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》，合同约定原告发放贷款给被告用于装修，金额为8万元，期限3年，被告应从贷款发放的次月起逐月还款。上述合同签订后，原告按约履行放贷义务，但被告没有按约向原告归还贷款本息，已连续拖欠还款6期。根据前述合同约定，如借款人没有按时进行还款，原告有权解除合同，将合同项下所有未分摊本金一次性计入被告当期信用卡账单，并要求被告偿还所有信用卡欠款。被告使用上述信用卡进行消费，为按照约定在到期还款日前归还欠款。截至2016年12月31日被告信用卡拖欠原告人民币本息计费用共计64010.73元。原告多次催讨，被告仍一直拖欠不还，故诉至法院。杜某某辩称，我现在确实欠原告的钱，但是我现在没有能力偿还，对于原告主张的费用有异议。本院经审理认定事实如下：2015年3月13日被告杜某某向向江苏银行书面申请办理江苏银行聚宝信用卡，同时书面声明“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，申领申明记载：本人完全知悉并遵守《江苏银行聚宝信用卡章程》、《江苏银行聚宝信用卡领用合约》、《江苏银行聚宝信用卡（个人卡）收费标准》的全部条款和内容，并同意作为本申请表的附件，自本人在申请表上签字后生效。《江苏银行聚宝信用卡章程》第二十三条约定，对于持卡人非现金交易，江苏银行给予持卡人自记账日起25天、最长56天免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部应还款额的，无须支付消费交易的透支利息，持卡人在免息还款期内未能偿还全部应还款额的，应还款项中的消费交易款项不再享受免息待遇。持卡人支取现金、转账发生的透支，不享受免息还款期待遇，并按规定支付透支利息。信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。第二十四条约定，持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分支付滞纳金。《江苏银行聚宝信用卡（个人卡）收费标准》载明，滞纳金的收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币，持卡人在到期还款日（含）前未偿还最低还款额时收取。《江苏银行聚宝信用卡领用合约》第十条约定：《江苏银行聚宝信用卡章程》、《江苏银行聚宝信用卡（个人卡）收费标准》及甲（即原告）乙（即被告）双方根据本合约另行签署的有关协议及补充约定均为本合约组成部分，自甲方核准乙方申请信用卡之日起生效，至乙方申领的江苏银行聚宝信用卡项下债务全部清偿且销户手续办理完毕后失效。2015年3月19日，原被告签订《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》一份，合同约定：乙方（原告）发放贷款给甲方（被告）用于装修，申请分期金额为8万元，申请分期期数36期，一期为一个月；本金按逐期等额分摊本金方式分摊，分摊本金入账日为信用卡账单日；甲方按逐期等额支付分期付款手续费，每期手续费率为申请分期金额的0.5%，每期手续费为400元向乙方支付分期付款手续费。甲乙双方约定分期按自主支付方式分期款项转入甲方指定的江苏银行聚宝借记卡账户，江苏银行聚宝借记卡卡号：6228760605001191631。合同第三条约定,甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（4）未按期归还分期付款本金、手续费、及其他应支付的费用。……出现前款违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：（1）要求甲方限期纠正其违约行为；（2）将本合同项下所有甲方未分摊本金一次性记入甲方当期信用卡账单，并要求甲方按时偿还所有信用卡欠款；（3）在向甲方发送通知后，直接从甲方在乙方处开立的其他账户中扣划款项清偿本合同项下所有欠款（包括本金、利息、手续费、滞纳金等）……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同。上述合同签订后，原告按照上述约定履行了自己的义务，但被告没有按约向原告归还借款，最后还款日为2016年6月19日，此后经原告催要，被告未再向原告归还借款。截至2016年12月31日，被告拖欠原告本金46580元，利息1804.45元，费用15626.28元（滞纳金7226.28元、手续费8400元）。2017年1月21日，原告向被告寄出《终止〈江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同〉通知书》，通知书载明：杜某某……截至2016年12月31日，您未按合同约定归还借款本金已逾期6期。鉴于您的严重违反合同约定的行为，我行根据合同约定决定向杜某某发出终止《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》通知书，并已将该合同项下未分摊本金一次性记入当期信用卡账单，请及时偿还所有欠款，本通知书自发出之日即发生法律效力。该通知书于2017年1月21日由被告单位门卫签收。以上事实有原告提供的江苏银行聚宝信用卡分期付款申请单、个人收入证明、《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》《江苏银行聚宝信用卡领用合约》、《江苏银行聚宝信用卡章程》、还款计划表、催收情况登记表、《终止〈江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同〉通知书》、EMS快递回执、逾期账户欠款情况表、信用卡交易记录以及原、被告的当庭陈述等证据加以证实，本院依法予以确认。本院认为，被告杜某某申请办理江苏银行聚宝信用卡分期付款业务，承诺遵守该信用卡章程和协议，原告江苏银行批准该申请并向其发放信用卡，并与被告签订了《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》，双方形成银行信用卡合同关系，双方约定的权利义务明确具体，未违反法律规定，合同合法有效，对双方均具有约束力。被告杜某某使用信用卡后，未按约履行还款义务，构成违约。根据合同约定，原告有权在此情形下解除本合同，将本合同项下所有被告未分摊本金一次性记入被告当期信用卡账单，并要求被告偿还所有信用卡欠款及利息、滞纳金等费用。故原告要求解除与被告杜某某合同并要求被告支付所有借款本金46580元，利息1804.45元、费用15626.28元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起，解除原告江苏银行股份有限公司徐州天桥东支行与被告杜某某签订的《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》。二、本判决生效之日起十日内，被告杜某某给付原告江苏银行股份有限公司徐州天桥东支行信用卡借款本金46580元，利息1804.45元、费用15626.28元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1400元，减半收取计700元，由被告杜某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  孔祥伟二〇一七年二月二十一日书记员  张恰恰