江苏省南京市栖霞区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0113民初4793号原告：南京市栖霞区宝昌农村小额贷款有限公司，统一社会信用代码913201135850911702，住所地江苏省南京市栖霞区尧化街道马家园105号。法定代表人：蔡欣，该公司董事长。委托诉讼代理人：肖红，江苏巨楷律师事务所律师。委托诉讼代理人：戴红新，该公司员工。被告：孔祥军，男，1968年4月19日出生，汉族，住江苏省南京市鼓楼区。委托诉讼代理人：孔丽萍，女，1962年11月28日出生，汉族，住江苏省南京市鼓楼区，系被告孔祥军姐姐。委托诉讼代理人：孔丽娜，女，1958年6月30日出生，汉族，住江苏省南京市鼓楼区，系被告孔祥军姐姐。被告：戴文娟，女，1981年9月17日出生，汉族，住江苏省南京市鼓楼区。被告：焦留怀，男，1957年1月21日出生，汉族，住江苏省南京市鼓楼区。原告南京市栖霞区宝昌农村小额贷款有限公司（以下简称宝昌公司）与被告孔祥军、戴文娟、焦留怀借款合同纠纷一案，本院于2016年8月25日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2017年1月11日公开开庭进行了审理，原告宝昌公司的委托代理人肖红、被告孔祥军及其委托诉讼代理人孔丽娜、孔丽萍到庭参加诉讼，被告戴文娟、焦留怀经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宝昌公司向本院提出诉讼请求：1、被告孔祥军偿还借款本金350000元及利息、罚息（自2016年2月21日起至实际付清之日止按年利率24%的标准计算），承担原告为此支付的律师费10000元；2、被告戴文娟、焦留怀对被告孔祥军的上述债务承担连带保证责任；3、原告对被告孔祥军名下位于南京市玄武区××单元××室的房屋的处置价款在上述债务范围内具有优先受偿权。事实和理由：2015年4月30日，原告与被告孔祥军签订《借款合同》，约定孔祥军向原告借款350000元，用于个人经营，借款期限自2015年4月30日起至2016年4月28日止，借款利率为年利率15%。为担保孔祥军按约履行借款合同，被告戴文娟、焦留怀与原告签订《保证合同》，为借款合同提供了连带责任保证。被告孔祥军以其所有的坐落于南京市玄武区××单元××室的房产向原告提供抵押担保，并签订了《南京房地产抵押合同》，依法办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告孔祥军提供了借款，但被告未能按约支付借款本息，原告多次催要未果，故原告诉至法院。被告孔祥军辩称，贷款实施属实，但被告孔祥军用作抵押的房产系经济适用房，国家明文规定经济适用房五年内不得上市交易，被告孔祥军在贷款时所抵押的经济适用房并未满五年，原告仍然贷款给被告孔祥军系违规贷款，需承担风险，且原告在贷款时审核不严，未发现被告孔祥军没有还款能力。被告孔祥军所贷款项（不仅仅限于本案所贷款项）均由被告焦留怀骗走，孔祥军并未使用贷款。被告戴文娟、焦留怀既未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告宝昌公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：2015年4月30日，原告宝昌公司（贷款人、乙方）与被告孔祥军（借款人、甲方）签订《借款合同》，约定：孔祥军向原告借款350000元用于个人经营等，借款期限12个月（自2015年4月30日至2016年4月28日止），借款年利率为15%，自实际提款日起按日计息，按月结息，结息日为每月的20日，借款到期，利随本清；约定孔祥军到期不能偿还本合同项下的借款本金及利息的，乙方有权限期清偿或解除合同，同时对逾期借款自逾期之日起按罚息利率计收利息，罚息利率为贷款利率水平上加收50%，并对不能支付的利息，按罚息利率计收复利；约定甲方如违约，其赔偿原告损失范围包括主债权本金、利息、复利、罚息及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、调查取证费、执行费等）；约定甲方如贷款利息不能按期支付，已有利息逾期五天以上的，视为严重违约行为，原告有权直接解除合同并要求徐某某提前归还贷款本息，赔偿损失，原告解除合同通知自送达之日起生效，甲方未能在原告解除合同通知书指定时间内归还贷款本息的，按逾期借款利率按日记收违约金；甲方送达地点为玄武区某某路X号某某苑XX幢X单元XX室。2015年4月30日，被告戴文娟、焦留怀（乙方）与原告宝昌公司（甲方）签订《保证合同》，对被告孔祥军向原告的借款提供连带保证担保，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金以及诉讼费、律师费等；甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩，甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍继续有效，不因此而无效或减免；乙方送达地址为玄武区某某路X号某某苑XX幢X单元XX室，乙方代表人为焦留怀，手机号码137××××0430……。同日，被告孔祥军与原告签订《南京市房地产抵押合同》，约定孔祥军以其名下位于南京市××单元××室的房产向原告提供抵押，抵押担保的范围为主债权及利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用、评估费、律师费等。后双方于2015年5月7日办理了抵押登记，房屋登记簿上载明担保的范围为主债权及利息，违约金，损害赔偿金，实现抵押权费用、律师费、评估费等，被担保主债权数额为350000元。2015年5月8日原告通过银行转账给被告孔祥军借款350000元，被告孔祥军按约支付借款利息至2016年2月20日，后被告孔祥军未再支付利息，贷款到期后，被告孔祥军也未归还借款本金。原告索款未果，遂于2016年8月30日与江苏巨楷律师事务所签订《委托代理合同》，委托其处理本案所涉纠纷并约定一审案件代理费为10000元，2016年9月20日，原告实际支付江苏巨楷律师事务所律师费7000元。本院认为：案涉《借款合同》、《保证合同》、《南京市房地产抵押合同》均系当事人真实的意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按约履行自己的义务。借款合同签订后，原告宝昌公司已按约履行了出借350000元的义务，但被告孔祥军未按合同约定的时间偿还借款本息，其行为构成违约，故原告根据合同主张被告孔祥军偿还全部借款本金350000元，有事实和法律依据，本院依法予以支持。《借款合同》约定，借期内利率为年利率15%，被告孔祥军到期不能偿还本合同项下的借款本金及利息的，原告有权限期清偿或解除合同，同时对逾期借款自逾期之日起按罚息利率计收利息，罚息利率为贷款利率水平上加收50%，故原告主张被告孔祥军自2016年2月21日起按年利率24%支付利息，事实和法律依据不足，本院不予支持；本院依法确定被告孔祥军应自2016年2月21日起至2016年4月28日止按合同约定的年利率15%支付利息，合计9770.83元，自2016年4月29日起至实际还款之日止按年利率22.5%支付利息。原告主张被告孔祥军承担律师代理费10000元，虽然《委托代理合同》中约定律师代理费为10000元，但原告仅向律师事务所实际支付了7000元，故本院对律师代理费7000元予以支持。被告戴文娟、焦留怀为被告孔祥军的借款向原告提供连带责任保证，依法应当对被告孔祥军的上述债务承担连带清偿责任。被告孔祥军自愿将其名下位于南京市××单元××室的房屋抵押给原告，为其提供担保，且已办理抵押登记手续，该抵押权设立合法有效，原告要求上述债务就该房屋处置价款优先受偿符合法律规定，本院予以支持。被告戴文娟、焦留怀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，依法应承担相应的后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告孔祥军于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告南京市栖霞区宝昌农村小额贷款有限公司借款本金350000元及合同期内利息9770.83元，合计359770.83元，并支付以350000元为基数自2016年4月29日起至实际付款之日止按年利率22.5%计算的利息；被告孔祥军于本判决生效之日起十日内支付原告南京市栖霞区宝昌农村小额贷款有限公司律师代理费7000元；被告戴文娟、焦留怀对被告孔祥军的上述全部债务向原告南京市栖霞区宝昌农村小额贷款有限公司承担连带清偿责任；原告南京市栖霞区宝昌农村小额贷款有限公司在上述第一、二项判决所列债权范围内对被告孔祥军名下位于南京市某某路X号某某苑XX幢X单元XX室房屋的处置价款享有优先受偿权；驳回原告南京市栖霞区宝昌农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如当事人未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6700元，保全费2520元，合计9220元，由原告南京市栖霞区宝昌农村小额贷款有限公司负担107元，被告孔祥军、戴文娟、焦留怀连带负担9113元（此款原告已预缴，三被告于本判决发生法律效力之日起十日内连带给付原告）。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  廉曙玉人民陪审员  张义全人民陪审员  冀建锋二〇一七年二月十日书 记 员  张云凤