广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初12565号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：广东省东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫诚大厦105-110号铺及二楼，组织机构代码：66819751-X。负责人张胜春，行长。委托代理人陈运发，广东法仕律师事务所律师。委托代理人龚宠珍，广东法仕律师事务所律师。被告李锦泉，男，1968年6月14日出生，汉族，住广东省东莞市，被告王玉有，女，1974年1月12日出生，汉族，住广东省博罗县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉被告李锦泉、王玉有金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月31日立案受理后，依法由审判员吴利琴担任审判长，与审判员邱桂珍、人民陪审员刘楹茵组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人龚宠珍到庭参加诉讼。被告李锦泉、王玉有经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2015年5月28日，原告与被告李锦泉、王玉有签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：原告向被告李锦泉、王玉有发放贷款金额为790000元，该贷款用途为向东莞市广达汽车贸易有限公司购买品牌型号为奥迪Q72014款40TFSI专享型的车辆1台，贷款期限为36个月，自2015年5月28日至2018年5月18日，贷款利率均以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%为贷款利率；还款方式为按月等额本息还款法。合同同时约定：被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在约定利率的基础上加收50%；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用（包括但不限于保险费、评估费、登记费、诉讼费、财产保全费、律师费等费用）。合同还约定：被告李锦泉以其名下的粤Ｓ×××××的车辆、奥迪牌WAUAGD4L、小型越野客车为本合同项下的全部债务提供抵押担保；担保范围为包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、原告实现债权及抵押权的费用和被告其他应付费用。合同签订后，原告于2015年5月28日依约向被告李锦泉、王玉有发放一笔金额为790000元整的贷款。但被告李锦泉、王玉有未能依约还本付息。被告李锦泉、王玉有系夫妻关系，案涉贷款发生在夫妻关系存续期间，为被告李锦泉与被告王玉有夫妻共同债务，被告王玉有也应承担连带清偿责任。据此，原告为维护自身合法权益，提起诉讼，请求法院判令：1.被告李锦泉、王玉有向原告偿还尚欠的贷款本金730426.32元及利息、罚息（暂计至2016年5月3日，利息为29412.39元、罚息为6456.79元；后续利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%计算，罚息按照前述利率加收50%计算；如遇中国人民银行调整同期同档次人民币贷款基准利率的，应按照调整后的同期同档次人民币贷款基准利率计算后续利息及按前述利率加收50%计算罚息，调整日按照涉案《个人购房/购车借款及担保合同》第四条确定；利息、罚息均应计至贷款本息实际清偿之日止）；2.被告李锦泉、王玉有立即赔偿原告支出的律师费30652元；3.确认原告对被告李锦泉名下的粤Ｓ×××××车辆享有抵押权，判令原告有权以粤Ｓ×××××车辆折价或者拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4.本案一切诉讼费用由两被告承担。被告李锦泉、王玉有经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2015年5月28日，两被告与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：44005037115059659232），被告李锦泉为借款人、抵押人，被告王玉有为抵押物共有人，约定：贷款金额为790000元；本合同项下贷款用途为向东莞市广达汽车贸易有限公司购买品牌型号为奥迪Q72014款40TFSi的车辆一台（车牌号：粤Ｓ×××××）；贷款期限为36个月，自2015年5月28日至2018年5月28日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上浮30%；自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的借款利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；被告李锦泉未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；被告李锦泉连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告李锦泉提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金和其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；被告自愿以所购车辆向原告提供抵押担保；担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、主合同约定应由原告承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等原告实现债权及抵押权的一切费用。2015年8月14日，案涉车辆办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告于2015年5月28日向被告李锦泉发放了贷款790000元，双方并在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上确定：借款期限为36个月，从2015年5月28日至2018年5月28日。但被告李锦泉从2015年9月28日开始逾期。截至2016年5月3日，被告李锦泉尚欠原告借款本金730426.32元、利息29412.39元、罚息4837.63元、复利1619.16元。关于被告王玉有的责任承担。原告主张：被告王玉有与被告李锦泉系夫妻关系，被告王玉有应对被告李锦泉的案涉债务承担共同清偿责任。原告并提交了结婚证复印件以证明。上述事实，有原告提供的中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、个人购房/购车借款及担保合同（附抵押物清单）、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、还款明细表、罚息计算说明、结婚证（复印件）、民事委托代理合同、律师费发票（附增值税应税货物或劳务销售清单）、结算账户收款凭证、机动车登记证书，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告李锦泉、王玉有经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。两被告与原告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依约发放了贷款，但被告李锦泉未能按照合同约定履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告李锦泉偿还所有到期贷款本息，且被告李锦泉应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率水平加收50%计收逾期利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利，直至贷款本金清偿完毕为止。故原告诉请被告李锦泉偿还贷款本金730426.32元及利息、罚息、复利（暂计至2016年5月3日，利息29412.39元、罚息4837.63元、复利1619.16元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮30%计算，罚息对逾期本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。关于律师费，因原告未能举证证明其与被告李锦泉已就因追索债权而产生的律师费由被告李锦泉承担达成书面一致意见，故对于原告要求被告李锦泉支付律师费30652元的诉讼请求，本院依法不予支持。关于被告王玉有的责任承担。原告主张被告李锦泉与被告王玉有系夫妻关系，案涉债务发生在双方婚姻关系存续期间，故被告王玉有应对被告李锦泉的案涉债务承担共同还款责任。因原告提交的结婚证为复印件，无原件以供核实其真实性，且原告亦未能提交其他证据证明案涉债务发生在双方婚姻关系存续期间，故对于原告要求被告王玉有对被告李锦泉的案涉债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院依法不予支持。案涉车辆己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李锦泉应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金730426.32元及利息、罚息、复利（暂计至2016年5月3日，利息29412.39元、罚息4837.63元、复利1619.16元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮30%计算，罚息对逾期本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、原告中国储蓄银行股份有限公司东莞市分行对被告李锦泉所有的案涉车辆（车牌号：粤Ｓ×××××）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国储蓄银行股份有限公司东莞市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11769.47元、保全费4504.73元，共计16274.2元（原告已预交），由原告中国储蓄银行股份有限公司东莞市分行负担452.67元，由被告李锦泉负担15821.53元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审判审 判 长  吴利琴审 判 员  邱桂珍人民陪审员  刘楹茵二〇一七年二月十五日书 记 员  李伟婷