成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初9076号原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路***号**楼*********室。法定代表人：许罗德，董事长。委托诉讼代理人：屈良，四川君合律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖敏，四川君合律师事务所律师。被告：李华章，男，1963年4月25日出生，住成都市金牛区。被告：陈志红，女，1971年2月11日出生，住成都市金牛区。原告中银消费金融有限公司(简称中银金融公司)与被告李华章、陈志红借款合同纠纷一案，本院于2017年11月16日立案受理后，依法由审判员税勇适用简易程序独任审判，于2017年2月16日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托代理人屈良到庭参加诉讼,被告李华章、陈志红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中银金融公司诉称，2015年5月4日，原告中银消费金融有限公司与被告李华章签订了《信用贷款额度申请和使用合约》（合同编号：2015年消借第101988号），约定中银公司向李华章提供贷款，额度为19万元，贷款用途为家装，贷款期限为自动用或放款日起36期，贷款月利率为1.55%，还款方式为等额本息方式，月结还款以自动扣款方式进行，月末日为自动扣款日，合同签订后，原告按约向被告李华章发放了19万元贷款，但被告李华章并未按照合同的约定按期足额归还贷款本息，2016年7月1日后彻底停止还款，已构成违约，根据《信用贷款额度申请和使用合约》第十条的约定，原告宣布合同项下贷款本息全部到期，并原告被告立即清偿全部贷款本息及逾期滞纳费。原告现诉至法院，请求判令：1、李华章立即清偿所欠本金138330.64元；2、李华章清偿截至2016年10月27日借款利息10418.84元、逾期滞纳费8330元，支付利息、滞纳费至欠款清偿完毕之日止；3、陈志红对李华章的给付义务承担共同还款责任；4、两被告共同承担原告实现债权产生的律师费1500元；4、本案诉讼费、保全费、公告费等实现债权费用由两被告共同承担。被告李华章、陈志红未作答辩，也未提交证据。原告为证明其主张，向本院提交了与原件核对无误的原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明、被告的身份证、两被告结婚证、《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】现金贷款申请表》、《“新易贷”告客户书》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、《交易详细信息》、《借记卡入扣账资料查询结果》、《详细还款记录查询结果》、《详细消费记录查询结果》、《当前欠款额信息》、《外包诉讼合作协议》、律师费发票等证据。因被告无正当理由未到庭参加诉讼，故未对上述证据进行质证。本院认为，被告无正当理由未到庭应诉，视为放弃质证的权利，其未到庭对原告提交的上述证据发表质证意见，不影响本院对上述证据的认定，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院对其予以采纳。依据上述有效证据，本院认定如下事实：原告的经营范围为发放个人消费贷款等。2015年4月27日，被告李华章向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，向原告申请借款19万元，选择等额本息36期还款方式。2015年5月4日，被告李华章向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，向原告申请现金19万元，用于家装。其后，被告李华章签署《“新易贷”告客户书》，载明每月扣款前需在还款账号中存放足额资金；首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2015年5月4日，双方签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（简称《使用合约》），约定原告作为贷款人向作为借款人的被告李华章提供贷款19万元，贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款用途为家装，贷款执行固定月利率为1.55%。原告有权针对被告李华章发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告李华章的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0－1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1－2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2－3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9－10万元时，每日滞纳费为50元;更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，终止或解除本合约。合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。2015年5月5日，原告向李华章指定账户发放消费贷款19万元。被告借款后全额归还12期，自2016年7月1日起未正常还款，仅于2016年7月1日扣划利息25.43元，其后再未偿还过任何一期贷款。被告尚欠贷款本金138330.64元。根据李华章账户交易信息显示，截至2016年10月27日，李华章尚欠按《使用合约》中约定固定利率标准计算的利息10418.84元、尚欠按《使用合约》中约定标准计算的滞纳费8330元（本案中以日70元计）。另查，2007年12月24日，被告李华章与被告陈志红登记结婚。原告因追偿欠款，委托律师代理诉讼，支付本案律师代理费1500元。本院认为，原、被告签订的《使用合约》系当事人双方真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行各自的义务。被告李华章作为借款人在作为贷款方的原告依约发放贷款后，未按期履行还款义务，借款后仅正常还款12期，自2016年7月1日起未正常还款，仅于2015年7月1日扣划利息25.43元，其后也再未偿还过任何一期贷款，其行为已构成违约，原告有权根据《使用合约》中关于“被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，终止或解除本合约”的约定，解除《使用合约》，宣布合约项下贷款本息全部提前到期，故现原告诉请要求被告李华章返还尚欠贷款本金138330.64元，符合事实与法律，本院予以支持。关于原告主张的利息和滞纳费。原告要求按双方《使用合约》中约定的利息标准即月利率1.55%，以及滞纳费标准，即按逾期时贷款余额为13-14万元时，每日70元计算主张至被告实际返还全部贷款本金之日止。本院认为，被告自2016年7月1日起未正常还款，其行为存在违约，原告有权主张其支付逾期还款的利息及约定的滞纳费。但是，上述利息及滞纳费的计算标准总计超过年利率24%，现本院对于原告主张的利息和滞纳费超出年利率24%的部分，不予支持。对原告主张的利息和滞纳费酌定为被告应以尚欠贷款本金138330.64元为基数，按年利率24%标准，从2016年7月1日起支付至实际偿还全部贷款本金之日止，已经扣划的25.43元应予以扣减。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”本案中，由于被告李华章、陈志红系夫妻关系，且上述债务发生于夫妻关系存续期间，故原告要求被告陈志红对被告李华章的债务承担共同还款责任的主张，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费。双方《使用合约》中已约定律师代理费系应由被告承担的原告为实现债权而产生的费用，现原告提交证据证明其因本案诉讼支付律师代理费1500元，故原告要求被告支付律师代理费的主张，符合双方的约定，不违反法律的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定（法律条文全文附后）之规定，判决如下：一、被告李华章、陈志红应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司返还贷款本金138330.64元，支付利息和滞纳费（以尚欠的贷款本金为计算基数，自2016年7月1日起至实际偿还全部贷款本金之日止，按年利率24%标准计，扣除已经划扣的25.43元）；二、被告李华章、陈志红应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费1500元；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1736元，由被告李华章、陈志红负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员 税 勇二〇一七年二月二十二日书记员 刘春莲法庭记录员王琴附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。