湖北省孝感市孝南区人民法院刑 事 判 决 书(2016)鄂0902刑初458号公诉机关孝感市孝南区人民检察院。被告人涂有培，男，1972年8月2日出生，汉族，高中文化，孝感恒盛建筑节能材料有限公司法人代表，户籍地湖北省云梦县，现住孝感市孝南区。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年10月11日被孝感市公安局孝南区分局刑事拘留，同年10月17日经孝感市公安局孝南区分局决定取保候审。本院于2016年12月16日决定对其逮捕，同年12月19日由孝感市公安局孝南区分局执行。现羁押于孝感市第一看守所。辩护人彭建，湖北峰鼎律师事务所律师。孝感市孝南区人民检察院以孝南检刑诉（2016）381号起诉书指控被告人涂有培犯信用卡诈骗罪，于2016年12月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年1月19日公开开庭审理了本案。孝感市孝南区人民检察院指派检察员张世春出庭支持公诉，被告人涂有培及其辩护人彭建到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。孝感市孝南区人民检察院指控：2015年6月17日，被告人涂有培在中国工商银行股份有限公司孝感分行申办牡丹信用卡（卡号为62×××76），于2015年11月12日透支用款并开始逾期，经中国工商银行股份有限公司孝感分行多次进行电话、信函、上门催收，被告人涂有培仍未还款。截止案发，被告人涂有培持有的信用卡共欠本息合计798897.12元，其中本金719299.32元，利息74597.80元，滞纳金5000元。为证实上述指控的事实，公诉机关在开庭审理过程中出示了如下证据：1.书证：中国工商银行股份有限公司孝感分行报案材料、被告人信用卡资料、交易明细单、催收记录、逾期还款通知书、还款计划书、投案自首证明、被告人身份信息等；2.证人梅某,4的证言；3.被告人涂有培的供述和辩解。公诉机关认为，被告人涂有培持信用卡超过规定期限恶意透支，经发卡银行多次催收后仍不归还，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人涂有培对公诉机关指控的犯罪事实及罪名不持异议。辩护人的辩护意见是：起诉书指控被告人涂有培犯信用卡诈骗罪的关键事实所依据的证据为错误的虚假证据，指控事实依据不足，法律依据不足，请求依法宣告被告人涂有培无罪。为证实上述辩护意见的事实，辩护人在开庭审理过程中提交并出示了如下书证：1.申请单位资料；2.中国工商银行网上银行电子回单。经审理查明：2015年6月17日，孝感恒盛建筑节能材料有限公司在中国工商银行股份有限公司孝感分行申办卡号为62×××76的牡丹信用卡，被告人涂有培系该卡的持有人。2015年8月7日，被告人涂有培持该卡分二次共计透支人民币960000元。同年11月7日透支款开始逾期之后，中国工商银行股份有限公司孝感分行工作人员多次进行电话、信函、上门催收，被告人涂有培虽然于2016年7月12日书面承诺从2016年7月起每月还款人民币50000元，但其未按时履行还款计划。截止案发，被告人涂有培持有的信用卡共透支人民币719299.32元，利息74597.80元，滞纳金5000元。另查明，2016年10月11日，被告人涂有培到公安机关投案。上述事实，有下列经庭审举证、质证，本院予以确认的证据证实：1.中国工商银行股份有限公司孝感分行2016年10月9日的报案材料。证明被告人涂有培持卡号为62×××76的牡丹信用卡恶意透支而报案的事实。2.信用卡申请单位资料。证明孝感恒盛建筑节能材料有限公司在中国工商银行股份有限公司孝感分行申办牡丹信用卡及被告人涂有培为持卡人的事实。3.信用卡交易明细。证明被告人涂有培持卡号为62×××76的牡丹信用卡于2015年8月7日分二次共计透支人民币960000元。截止案发，该信用卡共计透支人民币719299.32元，利息74597.80元，滞纳金5000元的事实。4.催收记录、逾期还款通知书、还款计划书。证明中国工商银行股份有限公司孝感分行在被告人涂有培持卡号为62×××76的牡丹信用卡透支款逾期后，其工作人员多次催收及被告人涂有培书面承诺从2016年7月起每月还款人民币50000元而未履行的事实。5.投案自首证明。证明被告人涂有培到公安机关投案的事实。6.身份信息。证明被告人涂有培为完全刑事责任能力人的事实。7.证人梅某,4（中国工商银行股份有限公司孝感分行工作人员）的证言。证明被告人涂有培持卡号为62×××76的牡丹信用卡透支款于2015年11月逾期后，其多次催收的事实。8.被告人涂有培的供述。证明其持卡号为62×××76的牡丹信用卡透支人民币960000元，该透支款逾期后，中国工商银行股份有限公司孝感分行工作人员多次催收尚欠700000余元未还的事实。本院认为，被告人涂有培在使用信用卡时恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，其要求对被告人适用法律的意见，本院予以支持。对于辩护人的辩护意见，经查，卡号为62×××76的牡丹信用卡虽然由孝感恒盛建筑节能材料有限公司在中国工商银行股份有限公司孝感分行申办，但被告人涂有培实际是该卡的持有人。被告人涂有培对所持有的信用卡未善意使用，且在银行对其透支款进行了多次催收后超过三个月仍未归还，其主观上有非法占有资金的故意，客观上有拒不归还的行为，符合信用卡诈骗罪所规定的恶意透支的情形，故对辩护人的辩护意见不予采纳。被告人涂有培案发后自动到公安机关投案并如实供述犯罪事实，符合自首的构成要件，是自首，且当庭自愿认罪，依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人涂有培犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币50000元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月19日起至2022年12月11日止，已扣减先行羁押时间7天。罚金于本判决生效后30日内缴纳）。二、责令被告人涂有培退赔剩余的赃款人民币719299.32元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省孝感市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  池卫安人民陪审员  冯亚梅人民陪审员  吴紫瑶二〇一七年二月十六日书 记 员  池 蕙附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。