四川省眉山市东坡区人民法院民 事 判 决 书(2016)川1402民初2793号原告：中国农业银行股份有限公司眉山分行（统一社会信用代码915114007091470501），住所地：眉山市东坡区金鑫街160号。负责人：任健，分行行长。委托诉讼代理人：宋建忠，男，汉族，1964年1月9日出生，系原告中国农业银行股份有限公司眉山分行工作人员。委托诉讼代理人：杨义勇，男，汉族，1966年7月7日出生，系原告中国农业银行股份有限公司眉山分行工作人员。被告：陈建平，男，1968年10月22日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。被告：甘玲，女，1968年12月17日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。被告：姚红波，男，1975年1月4日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。被告：廖惠明，女，1971年3月19日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。被告：张惠娟，女，1979年7月10日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。原告中国农业银行股份有限公司眉山分行（以下简称农行眉山分行）与被告陈建平、甘玲、姚红波、张惠娟、廖惠明金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行眉山分行的委托诉讼代理人杨义勇、被告陈建平到庭参加诉讼。被告甘玲、姚红波、张惠娟、廖惠明经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行眉山分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈建平、甘玲共同立即偿还原告贷款本金40万元及利息（利息计算方式：截止2016年8月15日的利息为546421.25元，从2016年8月16日起按借款合同约定支付利息及复利至贷款本金还清之日止）；2.判令被告姚红波、张惠娟承担抵押担保责任，原告对姚红波名下位于东坡区东坡镇一环南路商业用房（房产证号：眉房权证东坡镇字第××号）及对应土地[土地证号：眉市国用（2002）字第003**号]在拍卖、变卖价款范围内享有优先受偿权；3.判令被告廖惠明承担抵押担保责任，原告对被告廖惠明名下位于东坡区商业用房（房产证号：眉房权证东坡镇字第××号）及对应土地[土地证号：眉市国用（2000）字第092**号]在拍卖、变卖价款范围内享有优先受偿权。事实和理由：被告陈建平、甘玲系夫妻关系，被告姚红波、张惠娟系夫妻关系。原告原名为中国农业银行眉山市分行，后更名为中国农业银行股份有限公司眉山分行。2003年11月20日，被告陈建平向原告所属府街分理处申请借款40万元用于购房，同日，被告陈建平、甘玲向原告所属府街分理处出具《财产共有人承诺书》，承诺用夫妻共有财产作抵押。被告姚红波、张惠娟出具《担保承诺书》，承诺用夫妻共有的位于东坡区东坡镇一环南路商业用房为被告陈建平的贷款提供抵押担保。被告廖惠明出具《担保承诺书》，承诺用其所有的位于东坡区商业用房为被告陈建平的贷款提供抵押担保。原告与被告陈建平、甘玲、姚红波、张惠娟、廖惠明等签订了《个人消费担保借款合同》，并对借款金额、期限、利息、用途、担保、违约等事项作出了约定。合同签订并完成抵押登记后，原告所属府街分理处依约向被告陈建平发放贷款40万元。该借款到期后，被告陈建平多年未偿还借款本息，原告多次催收未果，为维护自身合法权益，故诉至法院。被告陈建平辩称，借款属实，其只偿还了第一年的利息，此后没有偿还过本息，现资金困难，希望延迟还款。被告甘玲、姚红波、张惠娟、廖惠明未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了个人消费担保借款合同、财产共有人承诺书、证明、公证书、借款凭证、房地产抵押清单、结婚证、担保承诺书、眉房抵估鉴（2003）字第1744号房地产抵押评估鉴证登记书、房权证及他权证、国有土地使用证及他权证、中国银行业监督管理委员会眉山监管分局眉银监复[2009]12号文件、中国农业银行委托资产处置系统打印件等证据。本院经审理后认定如下事实：2003年11月20日，被告陈建平因购买商铺，向原告申请借款40万元，被告陈建平、甘玲向原告出具《财产共有人承诺书》，承诺书主要载明：本人与借款人是夫妻关系，是财产共有人，经财产共有人协商同意，向贵行提出贷款申请，申请短期贷款，贷款金额为40万元，贷款期限从2003年11月20日到2004年11月19日，作为财产共有人愿意承担连带责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。同日，被告陈建平作为借款人，被告姚红波、张惠娟、廖惠明及案外人罗淑君签订（眉）农银保消借字（2003）第030527号《个人消费担保借款合同》，约定：被告陈建平向原告借款40万元用于购买商铺，借款期限自2003年11月20日起至2004年11月19日止，借款年利率为6.903%，实行按季结息，到期结清本息，借款的担保方式为以房产抵押担保，担保范围包括全部借款本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金、违约金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，抵押财产分别为被告廖惠明所有的位于的商业用房（房产证号：眉房权证东坡镇字第××号）、被告姚红波与张惠娟共有的位于东坡镇一环南路的商业用房（房产证号：眉房权证东坡镇字第××号）、案外人罗淑君所有的位于东坡镇一环南路的商业用房（房产证号：眉房权证东坡镇字第××号），并约定对逾期的本金按日利率万分之贰点壹计收逾期利息，对应付未付利息按规定计收复利。同日，被告姚红波、张惠娟、廖惠明及案外人罗淑君分别向原告出具了担保承诺书。2003年11月18日，双方就被告抵押财产在眉山市房地产管理处办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告陈建平发放贷款40万元。2004年11月6日，原告向被告陈建平发出贷款到期通知书，要求被告陈建平按合同规定准备资金，如期偿还贷款本金40万元。借款期限届满后，被告陈建平未按约定还款。后原告分别于2007年11月8日、2011年1月20日、2012年11月12日、2014年9月28日向被告陈建平发出债务逾期催收通知书，但被告陈建平均未还款。原告提交的中国农业银行委托资产处置系统打印件载明：截止2017年2月8日，被告陈建平尚欠原告借款本金40万元，利息593258.16元。被告陈建平在庭审中陈述，对截止2017年2月8日尚欠原告借款本金40万元，利息593258.16元没有异议。本院认为，原告与被告陈建平签订的借款合同合法有效，被告陈建平依据合同取得借款40万元后，应当按照合同约定的期限返还原告借款本息。还款期限于2004年11月19日到期后，被告陈建平未按约还款，原告分别于2007年11月8日、2011年1月20日、2012年11月12日、2014年9月28日向被告陈建平催款，第一、二次催款均超过了诉讼时效，但被告陈建平每次均在债务逾期催收通知书上签字，视为双方形成了新的债权债务关系，故被告陈建平应按照约定偿还原告借款本金及利息、罚息等。被告甘玲向原告出具承诺书，承诺“其与借款人陈建平是夫妻关系，有义务共同归还该贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用”该承诺合法有效，被告甘玲对陈建平的借款负有共同偿还义务。二被告逾期未返还原告借款，属违约，应承担相应的违约责任。原告请求二被告共同返还借款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于原告的复利请求，截止2017年2月8日的复利，被告无异议，故对该部分复利，本院予以支持，2017年2月8日之后的复利，因合同约定“对应付未付利息按规定计收复利”，该约定未明确复利的具体计算利率，属约定不明，故对2017年2月8日之后的复利的请求，本院不予支持。被告姚红波、张惠娟、廖惠明虽然为被告陈建平的该笔借款提供了抵押担保，并对抵押财产办理了抵押登记，但该笔借款已超过诉讼时效，根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护，故原告要求被告姚红波、张惠娟、廖惠明承担抵押担保责任并对被告姚红波、张惠娟、廖惠明所有的抵押财产在拍卖、变卖价款范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告甘玲、姚红波、张惠娟、廖惠明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈建平、甘玲在本判决生效之日起三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司眉山分行借款本金40万元及利息（利息计算方式：截止2017年2月8日的利息、罚息、复利共计593258.16元，此后的罚息以本金40万元为基数，从2017年2月9日起按日利率万分之贰点壹计算至至本金付清之日止）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司眉山分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13264元，公告费600元，共计13864元，由被告陈建平、甘玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。审 判 长 陶 剑代理审判员 杨 凤人民陪审员 曾福田二〇一七年二月八日书 记 员 汪艳曦