江苏省无锡市锡山区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0205号民初3461号原告无锡海乐科技有限公司，组织机构代码68530807-4，住所地无锡市锡山区东港镇李国西村。法定代表人周峙，该公司董事长。委托代理人戴惠忠、孙妹妹，无锡市锡山区港下法律服务所法律工作者。被告中国太平洋财产保险股份有限公司无锡市锡山支公司，统一社会信用代码9132020571491762X，住所地无锡市锡山区东亭春潮中路18-2.代表人张军，该支公司总经理。委托代理人陆辰旭，该支公司员工。原告无锡海乐科技有限公司（以下简称海乐公司）与被告中国太平洋财产保险股份有限公司无锡市锡山支公司（以下简称保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2016年8月4日立案受理后，依法由代理审判员谭学琴独任审判，于2016年9月5日公开开庭进行了审理。原告海乐公司的委托代理人戴惠忠、孙妹妹到庭参加诉讼，被告保险公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。后经裁定，本案转为适用普通程序依法组成合议庭进行审理，于2016年12月16日公开开庭进行审理，原告海乐公司的委托代理人戴惠忠、孙妹妹，被告保险公司的委托代理人陆辰旭到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告海乐公司诉称：2015年10月30日8时许，周峙驾驶原告海乐公司的苏Ｂ×××××轿车在无锡市××区港下后市路段与龚丽娜驾驶的苏Ｂ×××××轿车发生碰撞，致二车损坏。该交通事故周峙负全部责任。事故发生后，二车共计产生修理费19000元。因苏Ｂ×××××轿车在被告保险公司投保有交强险及车损险、商业三责险等，事故发生在保险期限内，海乐公司遂要求保险公司理赔，对修理费19000元作出保险赔付，但保险公司在理赔过程中双方产生争议，保险公司拒赔，故现海乐公司诉至法院要求保险公司按照保险合同给付其保险金19000元。被告保险公司辩称：对原告海乐公司就其苏Ｂ×××××轿车在其公司投保有交强险、100万元的商业第三者责任险及不计免赔险和车辆损失险及不计免赔险的事实，其公司没有异议；对苏Ｂ×××××轿车在保险期限内发生交通事故至二事故车辆受损，并造成共计修理费损失19000元，也没有异议；但保险公司认为，海乐公司的驾驶员周峙驾驶保险车辆发生交通事故时，其持有的驾驶证已不在有效期内，且驾驶资格尚未恢复，故2015年10月30日发生交通事故时，周峙属于无证驾驶。依据保险公司与海乐公司的保险合同条款及法律规定，驾驶员无证驾驶并驾驶投保车辆发生交通事故的，保险公司免责，且上述免责条款，双方在签署保险合同时，保险公司已经履行了明确说明义务，故该免责条款对海乐公司有效。据此，保险公司无需赔偿，请求法院驳回海乐公司对其的诉讼请求。经审理查明：2015年10月30日8时，原告海乐公司允许的驾驶员周峙驾驶其所有的苏Ｂ×××××小客车在无锡市××区港下后市路段由东往西行驶时与龚丽娜驾驶的苏Ｂ×××××轿车相撞，发生二车损坏的交通事故。该交通事故经交警部门处理，作出第0004991号道路交通事故认定书（简易程序），认定周峙负事故全部责任。二损坏车辆，经保险公司定损，确定苏Ｂ×××××车修复费用为14000元，苏Ｂ×××××轿车修复费用5000元，共计19000元。定损后，受损车辆经修理修复，产生修理费用19000元。另查明：苏Ｂ×××××小客车由海乐公司向被告保险公司投保有交强险、100万元的商业第三者责任险及不计免赔险、车损险及不计免赔险，保险期限为2014年12月15日至2015年12月14日。海乐公司向保险公司投保过程中，保险公司就保险合同条款中保险公司“责任免除”的相关条款向海乐公司履行了明确说明义务。其商业第三者责任险及车辆损失险的“责任免除”条款中均记载，“无证驾驶，驾驶证失效或者被依法扣留、暂扣、吊销期间”，“法律法规规定的其他属于无有效驾驶资格的情况”的，不论任何原因造成保险机动车的任何损失和费用，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险公司均不负责赔偿。又查明：周峙驾驶投保车辆发生交通事故时，其持有的驾驶证有效期届满日为2015年10月20日，后经周峙履行手续，周峙换领了驾驶证，该驾驶证记载驾驶证有效期为2015年10月20日至2025年10月20日，并注明“自2015年11月20日起恢复驾驶资格。”因海乐公司基于其与保险公司存在的保险合同关系，遂就其损失19000元请求保险公司理赔给付保险金。保险公司在理赔过程中认为海乐公司允许的驾驶员周峙驾驶投保车辆出险时属于无证驾驶，依据保险条款无证驾驶属于保险公司免赔事由，遂拒赔。为此，海乐公司诉至本院。上述事实，由海乐公司举证的道路交通事故认定书、定损单、修理费发票、海乐公司在保险公司处的投保单、保险条款、事故车辆行驶证、周峙的驾驶证等证据材料，以及双方陈述在案证明。本院认为：原告海乐公司允许的驾驶员周峙在保险期限内驾驶投保车辆与他人驾驶机动车相撞发生交通事故，周峙负事故全部责任，事故致投保机动车及事故对方机动车受损，造成车辆修复损失19000元的事实，海乐公司及保险公司均无异议，故该事实本院予以确认。因海乐公司对其事故车在保险公司投保有100万元的商业第三者责任险及不计免赔，和车辆损失险及不计免赔，且事故发生在保险期限内，故海乐公司有权就其车辆损失及对第三人的赔付损失依据保险合同条款向保险公司请求保险赔付。本案中，双方的主要争议为对海乐公司的事故损失19000元，保险公司是否免责。本院注意到，保险公司主张自己免责基于以下观点，一是商业第三者责任险及机动车损失险免责条款中，均有“无证驾驶，驾驶证失效或者被依法扣留、暂扣、吊销期间”，“法律法规规定的其他属于无有效驾驶资格的情况”的，不论任何原因造成保险机动车的任何损失和费用，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险公司均不负责赔偿的记载。二是保险公司对该部分免责条款均在海乐公司向其投保时履行了明确说明义务，故免责条款对海乐公司具有约束力，现海乐公司允许的驾驶员周峙发生交通事故时驾驶证有效期已经届满，应属无证驾驶、驾驶证失效情形，属于无有效驾驶资格的情况，故保险公司免责，无需对海乐公司的损失进行赔偿。对于保险公司的以上观点，本院认为并不适用于本案中出现的事实情形。本案中，周峙驾驶投保车辆发生交通事故时虽然持有的驾驶证有效期已经届满10天，但其及时换证后，交警部门在其驾驶证记载的有效期为2015年10月20日至2025年10月20日，该事实表明交警部门对周峙的驾驶资格追认至2015年10月20日起，虽然周峙的驾驶证上注明有“自2015年11月20日起恢复驾驶资格”，但该注明并不影响交警部门对周峙的驾驶资格追认至2015年10月20日的事实。另外，关于保险合同中“法律法规规定的其他属于无有效驾驶资格的情况”的免责条款效力问题，本院认为免责条款本身应当具体明确，明确具体的免责条款是保险公司履行明确说明义务的前提，难以想象保险公司是如何对不明确具体的条款进行明确说明的，据此，保险公司主张对该条款已经履行明确说明义务因违反常理，本院不予采信，该条款对海乐公司不生效。综上，本院认定，海乐公司允许驾驶投保车辆的驾驶员周峙出险时，其驾驶资格因事后得到了交警部门的依法追认而获得了驾驶投保机动车的合法性，保险公司抗辩周峙出险时没有驾驶资格等与事实不符，其意见本院不予采纳。据此，保险公司不能免责，应当依据保险合同中的其他条款对海乐公司作出赔偿。本案中，海乐公司自身的投保车辆修理费损失为14000元，事故向对方的机动车修理费损失为5000元，因海乐公司就其事故机动车投保有机动车损失险及不计免赔，故保险公司应当在该险种内赔付海乐公司14000元，又因海乐公司投保有商业第三者责任险及不计免赔，故保险公司应当对事故对第三方造成的财产损失5000元作出赔付。合计保险公司应当给付海乐公司保险金19000元，海乐公司的诉讼请求本院予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国保险法》第十二条第二款、第十七条、第二十三条、第六十六条之规定，判决如下：被告中国太平洋财产保险股份有限公司无锡市锡山支公司应当于本判决生效后十日内给付原告无锡海乐科技有限公司保险金19000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费280元，由被告保险公司负担（海乐公司同意其预交的上述费用由保险公司于本判决生效后立即向其直接支付，本院不再退还）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（款汇中国工商银行无锡城中支行，账号11×××05）。审 判 长  杨琦东代理审判员  谭学琴人民陪审员  徐馨妍二○二○一七年二月四日书 记 员  张 青