广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0112民初4542号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市黄埔支行，住所地广州市黄埔区，统一社会信用代码91440101669994385D。负责人：古健，该支行行长。委托诉讼代理人：熊忠平，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐宁，广东启源律师事务所实习律师。被告：黄飞龙，住广州市黄埔区。被告:何晓玲，住广州市黄埔区。被告:广州市远丰物资有限公司，住所地广州市黄埔区。法定代表人：黄飞龙。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市黄埔支行（以下简称“邮储银行黄埔支行”）与被告黄飞龙、何晓玲、广州市远丰物资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行黄埔支行的委托诉讼代理人熊忠平、唐宁到庭参加诉讼，被告黄飞龙、何晓玲、广州市远丰物资有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行黄埔支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄飞龙立即向原告归还已发放贷款额度下的贷款本金503992.86元及截至付清之日的利息及罚息（利息按照中国人民银行同期同档次贷款利率上浮10%计算，罚息按照合同约定贷款利率的基础上上浮50%计算，截至2017年2月6日利息为15908.27元、罚息为6934.1元；自2017年2月7日起至付清之日止，罚息按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮10%再上浮50%计算）；判令被告黄飞龙立即向原告归还已发放贷款额度下的贷款本金540000元及截至付清之日的利息及罚息（利息按照中国人民银行同期同档次贷款利率上浮30%计算，罚息按照合同约定贷款利率的基础上上浮50%计算，截至2017年2月6日利息为23216.55元、罚息为3192.74元；自2017年2月7日起至付清之日止，罚息按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%再上浮50%计算）。2、判令被告何晓玲对被告黄飞龙所负债务承担共同清偿责任；3、判令被告广州市远丰物资有限公司对被告黄飞龙所负债务承担连带保证责任；4、判令原告对何晓玲名下位于广州市黄埔区黄埔东路188号大院29号603房的房产折价或者拍卖、变卖的借款享有优先受偿权；5、判令本案案件受理费、保全费等诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2012年11月20日，原告与被告黄飞龙签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，约定原告向黄飞龙提供可以循环使用的借款额度人民币120万元。同日，原告与被告何晓玲签订《个人最高额抵押合同》，约定为黄飞龙上述债务设定抵押，抵押物为何晓玲名下位于广州市黄埔区黄埔东路188号大院29号603房的房产，并办理了抵押登记手续。被告广州市远丰物资有限公司出具担保函。上述债务为黄飞龙和何晓玲的夫妻共同债务。2012年12月1日，黄飞龙提出支用额度借款120万元，约定年利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮10%，该贷款利率自起息日起，每年1月1日调整一次；借款用途为购买材料，还款方式为阶段性等额本息。原告依约履行合同义务于2012年12月1日向被告发放贷款120万元。2015年11月2日，黄飞龙提出支用额度借款54万元，约定年利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年1月1日调整一次；借款用途为购买挡泥板，还款方式为阶段性等额本息。原告依约履行合同义务于2015年11月9日向黄飞龙发放贷款54万元。上述两笔贷款，黄飞龙均自2016年6月起逾期还款，由于黄飞龙违约，给原告造成重大经济损失，故原告诉至法院，请求法院支持其全部诉讼请求。被告黄飞龙、何晓玲、广州市远丰物资有限公司均未到庭应诉，亦未提交证据材料。原告邮储银行黄埔支行围绕诉讼请求依法提交了《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、结婚证、房地他项权证、个人额度借款支用单及个人贷款（手工）借据、个人贷款发放单、还款流水记录截屏等作为证据，本院经核实予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2012年11月20日，原告（乙方、授信人、贷款人）邮储银行黄埔支行与被告黄飞龙（甲方、受信人、借款人）签订一份《个人最高额综合授信合同》（编号ZGSX440101212112148750）与《个人额度借款合同》（编号440101212112148750）。《个人最高额综合授信合同》约定授信人向受信人提供最高综合授信限额为人民币1731360元，有效期为2012年11月20日至2022年11月20日，有效期内的前5年，借款人可以申请支用贷款。《个人额度借款合同》第一条约定合同项下授信额度为1200000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。第三条约定额度存续期最长为10年，自2012年11月20日至2022年11月20日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第六条约定申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定即《个人额度借款支用单》中约定的内容确定。第八条约定合同项下所有贷款仅限于借款人用于生产经营。第十一条约定贷款利率为浮动利率，以中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，并在《个人额度借款支用单》中约定，如遇基准利率调整，贷款期限在一年以上，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始执行新的利率；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定，贷款利率按合同约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。第四十二条约定发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。第四十七条约定甲方发生合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（九）处分抵押财产，实现抵押权。同日，原告邮储银行黄埔支行（乙方、抵押权人）与被告何晓玲（甲方、抵押人）签订一份《个人最高额抵押合同》（编号440101312111057551），约定为确保黄飞龙（债务人）与乙方于2012年11月20日签订的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同（以下统称“主合同”）的履行，甲方愿意提供金额为1731360元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2012年11月20日至2024年11月20日。合同第一条约定担保的范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第二十四条约定债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。合同附件载明抵押财产为何晓玲名下位于广州市黄埔区黄埔东路188号大院29号603房的房产一套。2012年11月23日，邮储银行黄埔支行与何晓玲为上述房产办理了抵押登记，他项权利人为邮储银行黄埔支行，最高债权额为1731360元。签订上述合同后，2012年12月1日，邮储银行黄埔支行根据黄飞龙的申请，向其发放了贷款1200000元，借据约定借款期限为60个月即自2012年12月1日至2017年12月1日，年利率为7.04%，借款用途为购买材料，还款方式为阶段性等额本息。由于黄飞龙偿还了部分贷款本息，2015年11月9日，邮储银行黄埔支行再次根据黄飞龙的申请，向其发放了贷款540000元，借据约定借款期限为60个月即自2015年11月9日至2020年11月9日，年利率为6.175%，借款用途为购买挡泥板，还款方式为阶段性等额本息。上述两笔贷款，黄飞龙均自2016年6月开始拖欠借款本息未还，原告诉至本院。经原告核算，关于第一笔贷款，截至2017年2月6日，黄飞龙尚欠贷款本金503992.86元，利息15908.27元，罚息6934.1元；关于第二笔贷款，截至2017年2月6日，黄飞龙尚欠贷款本金540000元，利息23216.55元，罚息3192.74元。另查明，何晓玲与黄飞龙系夫妻关系，何晓玲作为借款人配偶在黄飞龙的借款申请表上签名。被告广州市远丰物资有限公司于2012年11月15日向邮储银行黄埔支行出具了一份《企业保证函》，主要内容为：兹有黄飞龙为本企业股东，拟向贵行申请授信金额为120万元的房产抵押个人商务贷款，本企业承诺为该授信额度提供连带责任保证，承担保证的范围为黄飞龙根据借款合同的约定应偿还的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期间为该房产抵押的个人商务贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止；以上担保事项均符合我公司章程之规定。本院认为：原告邮储银行黄埔支行与被告黄飞龙签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，与被告何晓玲签订的《个人最高额抵押合同》，被告广州市远丰物资有限公司出具的《企业保证函》，上述合同及保证函均是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律规定，合法有效，各方当事人均应当按照合同的约定履行各自的义务。邮储银行黄埔支行依约向黄飞龙发放了两笔贷款1200000元与540000元，黄飞龙应依约按时还本付息，现黄飞龙拖欠贷款本息未还，其行为已构成根本违约，邮储银行黄埔支行有权要求黄飞龙提前偿还所欠全部贷款本金，并按合同约定支付利息和罚息。截至2017年2月6日，黄飞龙尚欠贷款本金合计1043992.86元，利息合计39124.82元，罚息合计10126.84元，黄飞龙应当予以偿还。自2017年2月7日起，罚息以503992.86元为本金，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%再加收50%计算；以540000元为本金，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮30%再加收50%计算。何晓玲作为黄飞龙配偶在借款申请表上签字，证明何晓玲对黄飞龙的案涉贷款是知悉且同意的，且案涉贷款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故何晓玲应对案涉债务承担共同偿还责任。根据邮储银行黄埔支行与何晓玲签订的《个人最高额抵押合同》的约定，何晓玲以其名下位于广州市黄埔区黄埔东路188号大院29号603房的房产为借款作抵押担保并办理了抵押登记，故邮储银行黄埔支行对上述房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。根据广州市远丰物资有限公司出具的《企业保证函》，广州市远丰物资有限公司应对黄飞龙的债务承担连带清偿责任。广州市远丰物资有限公司对黄飞龙的债务承担保证责任后，依法有权向黄飞龙进行追偿。被告黄飞龙、何晓玲、广州市远丰物资有限公司未到庭应诉，应视为其放弃抗辩及质证的权利综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄飞龙、何晓玲于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市黄埔支行偿还本金1043992.86元及利息、罚息（截至2017年2月6日，利息为39124.82元，罚息为10126.84元；自2017年2月7日起至偿还完毕之日止，罚息以503992.86元为本金，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%再加收50%计付；自2017年2月7日起至偿还完毕之日止，罚息以540000元为本金，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮30%再加收50%计付）；二、对上述第一判项所确定的债权，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市黄埔支行对被告何晓玲位于广州市黄埔区黄埔东路188号大院29号603房的房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、被告广州市远丰物资有限公司对被告黄飞龙上述第一判项所确定的债务承担连带清偿责任；被告广州市远丰物资有限公司对被告黄飞龙的债务承担保证责任后，有权向被告黄飞龙进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14360元，保全费5000元，均由被告黄飞龙、何晓玲、广州市远丰物资有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  李 娜人民陪审员  龙军标人民陪审员  艾海斌二〇一七年二月十七日书 记 员  赵永花附一：本裁判所依据法律《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：申请执行事项根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”