重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初9011号原告：中国银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区建新北路18号，组织机构代码90288738-4。负责人：梁大鹏，行长。委托诉讼代理人：杨婷婷、黎宇，重庆比君律师事务所律师。被告：刘伟，男，1980年4月12日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：谷小凤，女，1986年6月3日出生，汉族，住重庆市忠县。原告中国银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称中国银行江北支行）与被告刘伟、谷小凤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行江北支行的委托诉讼代理人杨婷婷、黎宇到庭参加诉讼，被告刘伟、谷小凤经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行江北支行向本院提出诉讼请求：1.刘伟、谷小凤立即偿还借款本金1123306.78元，支付截止2016年4月25日的利息19793.23元、罚息447.76元，并自2016年4月26日起至实际清偿借款之日止，支付罚息（罚息以本金加上未付利息为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计收）；2.刘伟、谷小凤共同承担中国银行江北支行律师费60741元；3.中国银行江北支行有权对刘伟位于重庆市九龙坡区经纬大道X号X幢X单元X-X号房屋折价或以拍卖、变卖价款享有优先受偿权。诉讼过程中，中国银行江北支行降低第一项诉讼请求为：刘伟、谷小凤偿还借款本金1120742.55元，支付截止2016年9月11日的利息40548.81元、罚息1744.15元，并从2016年9月12日起至贷款本息结清之日止，支付罚息（罚息以本金+应付未付利息为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计收）直至清偿本息为止。事实和理由：刘伟与谷小凤系夫妻关系，二人于2014年9月25日登记结婚，2015年2月10日，中国银行江北支行与刘伟、谷小凤签订《个人购房贷款合同》，约定刘伟、谷小凤向中国银行江北支行借款115万元用于购房，并对借款期限、还款方式、逾期罚息、实现债权的费用等进行了约定。后中国银行江北支行与刘伟、谷小凤办理了房地产抵押登记，刘伟、谷小凤以其共同所有的位于重庆市九龙坡区经纬大道X号X幢X单元X-X号房屋作为上述借款的抵押担保。中国银行江北支行于2015年2月12日向刘伟、谷小凤发放了115万元贷款。贷款发放后，刘伟、谷小凤未按约归还借款，中国银行江北支行多次催收未果，诉至法院。本院经审查认定事实如下：2015年2月10日，刘伟（借款人）与中国银行江北支行（贷款人）签订《个人购房贷款合同》，约定：贷款人向借款人放发放115万元贷款用于借款人支付购房款，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算，还款日为每月5日；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内，贷款月利率为5.125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按期归还贷款本息即构成或视为违约，贷款人有权宣布本贷款本息全部或部分提起到期、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。刘伟在“借款人”处签字捺印，谷小凤在“抵押物共有人”处签字捺印。同日，刘伟（甲方/抵押人）与中国银行江北支行（乙方/抵押权人）签订《重庆市房地产抵押合同》，主要约定甲方以位于重庆市九龙坡区经纬大道X号X幢X单元X-X号房屋设定抵押权作为刘伟向乙方履行债务的担保，并办理了抵押登记。2015年2月12日，中国银行江北支行按约向刘伟发放了115万元贷款。收到贷款后，刘伟多次逾期偿还借款本息。中国银行江北支行催收未果，起诉至本院。因刘伟、谷小凤下落不明，本院于2016年9月11日向二人公告送达了开庭传票等相关诉讼文书。截至2016年9月11日，刘伟尚欠借款本金1120742.55元及借款利息40548.81元、罚息1744.15元。2017年2月5日，刘伟归还借款2200元。另查明，刘伟与谷小凤于2014年9月25日登记结婚。另查明，中国银行江北支行因本案诉讼向重庆比君律师事务所支付律师服务费60741元。上述事实，有《个人购房贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房屋产权证书、婚姻登记审查处理表、个人借款凭证（借据）、个人贷款综合对账单、个人逾期贷款明细表、《民事委托合同》等证据及当事人陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，《个人购房贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。合同订立后，中国银行江北支行按约刘伟发放了贷款，履行了合同义务。刘伟未能按合同约定履行还本付息的义务，已经构成违约。中国银行江北支行有权依据合同约定宣告剩余贷款提前到期，并要求刘伟偿还全部贷款及相应利息。因中国银行江北支行起诉前未将提前收回贷款的意思表示送达刘伟，现以起诉方式主张权利，符合法律规定，故本院公告送达开庭传票之日即2016年9月11日视为贷款提前到期日。借款到期后，刘伟归还2200元，双方对还款顺序未予约定，已归还款项依法应当优先冲抵已经产生的借款利息。对中国银行江北支行要求刘伟返还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院按照查明的金额予以支持。刘伟借款发生在与谷小凤夫妻关系存续期间，谷小凤应当对上述债务承担还款责任。双方当事人约定因合同履行及争议解决发生的费用由借款人承担，故中国银行江北支行要求刘伟承担律师费的诉讼请求，符合当事人约定，本院予以支持。刘伟自愿将其所有的位于重庆市九龙坡区经纬大道X号X幢X单元X-X号的房屋抵押给中国银行江北支行，并依法办理了抵押登记，对中国银行江北支行要求就前述房屋折价或拍卖、变卖所得价款在其对刘伟的债权范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘伟、谷小凤于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆江北支行借款本金1120742.55元及截止2016年9月11日的利息38348.81元、罚息1744.15元；二、被告刘伟、谷小凤于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆江北支行罚息（以借款本金1120742.55元加上应付未付利息38348.81元为基数，自2016年9月12日起至欠款付清之日止，按中国人民银行公布同期同档次贷款基准利率上浮50%计算，利随本清）；三、被告刘伟、谷小凤于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆江北支行律师服务费60741元；四、若刘伟、谷小凤未按期足额履行上述付款义务，则原告中国银行股份有限公司重庆江北支行有权以被告刘伟用以抵押的重庆市九龙坡区经纬大道X号X幢X单元X-X号房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费15638元，由被告刘伟、谷小凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  何 欣代理审判员  郭雪妍人民陪审员  刘成均二〇一七年二月九日书 记 员  陈 瑶