江苏省灌云县人民法院刑 事 判 决 书(2016)苏0723刑初502号公诉机关江苏省灌云县人民检察院。被告人王某，男，1983年9月17日出生于湖南省双峰县，汉族，初中文化，农民，户籍所在地湖南省双峰县，住湖南省双峰县。被告人王某曾因犯抢劫罪，于2004年11月25日被上海市浦东新区人民法院判处有期徒刑4年。被告人王某因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年5月22日被灌云县公安局刑事拘留，同年6月18日被该局取保候审，后因多次传唤不到案，于2016年10月10日被灌云县公安局刑事拘留，同年10月21日转取保候审，同日经灌云县人民检察院决定取保候审。2016年10月21日经灌云县人民法院决定逮捕，同日由灌云县公安局执行逮捕，现羁押于灌云县看守所。被告人朱某，女，1991年1月14日出生于湖南省双峰县，汉族，专科文化，无业，户籍所在地湖南省双峰县，住湖南省娄底市娄星区。被告人朱某因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年3月23日被灌云县公安局取保候审；同年6月15日经灌云县人民检察院决定取保候审。灌云县人民检察院以灌检诉刑诉[2016]415号起诉书指控被告人王某、朱某犯信用卡诈骗罪，于2016年10月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。灌云县人民检察院检察员杜宝燕出庭支持公诉，被告人王某、朱某到庭参加诉讼。本案在审理期间，应灌云县人民检察院建议，本院对本案决定延期审理一次。现已审理终结。灌云县人民检察院指控：2014年7月至8月，被告人王某通过购买易贷网账号获得用户贷款需求信息，伙同王某1（已判决）、被告人朱某等人冒充易贷网客服人员，以办理贷款为由，先后骗取被害人樊某人民币10000元、被害人贾某人民币10000元。公诉机关为证明所指控的犯罪事实，向本院提交相关证据。公诉机关认为，被告人王某、朱某以非法占有为目的，进行信用卡诈骗活动，其行为均已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王某辩称：2014年7-8月份我没有购买易贷网账号，起诉书上指控的不是事实。被告人朱某对起诉指控信用卡诈骗的犯罪事实无异议，未提出辩解。经审理查明；2014年7月至8月，被告人王某通过购买易贷网账号，可以查看易贷网用户贷款需求信息。后被告人王某伙同被告人朱某等人冒充易贷网客服人员，谎称可以办理贷款，将被害人骗至银行办理银行卡，再以审核账户名义骗取被害人银行密码、短信验证码等信息，在手机端登录被害人手机银行，后以审核账户流水为由，让被害人在银行卡内存钱，被告人王某等人通过已登录的手机银行将被害人银行账户内的钱转账至其控制的银行卡内。具体分述如下：1、2014年7月14日，被告人王某伙同王某1（已判刑），以办理贷款为由，骗取被害人樊某人民币10000元；2、2014年8月14日，被告人王某伙同被告人朱某，以办理贷款为由，骗取被害人贾某人民币10000元。2016年3月23日，被告人朱某主动到灌云县公安机关投案，如实交代犯罪事实，并退出违法所得人民币10000元。另查，被告人王某1在侦查机关退出赃款人民币50000元，其中，被害人贾某损失的人民币10000元已由侦查机关发还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（一）被告人供述和辩解，1、被告人王某的供述和辩解，证明：2014年7月份左右，其与易贷网客服唐某联系，按每季度2400元价格购买账号，买的账号可以看到在易贷网上发布想要贷款信息的会员，唐某把别人实名注册好的账户和密码发给其。其与唐某联系的微信名叫“王某3”。其共参与诈骗两次，每次骗了1万元钱。整个诈骗过程先是王某1或者朱某跟受害人联系，告诉受害人准备办卡和存钱，然后其就扮演易贷网客服经理与受害人联系，要受害人新办一张银行卡并存入贷款金额的20%以证明其还款能力，钱转进去后其就用手机客户端登录受害人卡号，并让受害人把收到的短信验证码告诉其，其就把受害人卡里的钱转走。取款人是王某1或者王某1老婆，取款人收取5%取款费，剩下的由其与朱某或者王某1平分。2014年7月份的一天，王某1在易贷网上联系湖南津市一个想要贷款的人，骗取信任后，王某1将相关信息告诉其，其就与受害人联系，让他设置指定的银行密码并存入1万元钱，之后其登录受害人的银行手机客户端，以审核受害人银行账户名义骗取手机短信验证码，把被害人1万元钱转账到户名为刘某的银行卡内，具体卡号记不清了。2014年8月份的一天，朱某用其给的易贷网江苏账号联系到江苏灌云一个想要贷款的人，朱某自称是易贷网客服人员，骗取信任后将受害人信息告诉其，之后其与受害人联系，让受害人设置指定密码并存入1万元钱，其以相同方式通过手机银行将1万元钱转到户名为黄某的银行卡内，具体卡号记不清了。2、被告人朱某的供述和辩解，证明：2014年夏天王某雇佣其冒充易贷网客服去骗在易贷网上想贷款的人，骗取对方信任后，其把对方信息告诉王某，然后由王某冒充放款的人骗对方打钱，钱骗到手后提钱的人拿5%，剩余的两人平分。2014年8月份，其在易贷网上联系到江苏灌云县一个人，好像姓贾，其冒充是易贷网客服，让对方存入贷款金额20%证明有还款能力。王某就冒充放款的人，骗了姓贾的1万元钱。（三）被害人陈述1、被害人樊某陈述，证明：2014年7月14日，其在易贷网发布贷款申请后，被一男子电话联系以办理贷款需审核账户为由，将其账户内1万元转走2、被害人贾某陈述，证明：2014年8月14日，其在“易贷网”发布贷款申请后，一男一女电话联系以办理贷款需验证账户流水为由，获取其验证码等相关信息，将其账户内10000元钱转账至尾号为9617的“黄某”账户内（二）证人证言1、证人王某1证言，证明：2014年4月份，其与王某一起以帮人办贷款名义进行诈骗，其一伙有四男一女，男的有其与王某，女的叫朱某。王某在易贷网上注册五六个账号，给了其安徽、湖南两个账号，江苏那个账号是分给婷婷的。其以贷款公司的人员身份要求申请人提供身份证，并将贷款额度的20%存到新办理的银行卡里。然后，王某以公司审核部的名义与客户联系，并用客户提供的卡号和密码通过网银把存在卡里的钱取走。成功后，其或者其老婆许某到自动取款机里取钱。取钱人得5%，剩下的就跟王某一家一半。2、证人许某证言，证明：2014年5、6月份，王某与其老公王某1一起电话诈骗，其负责取钱。王某1谎称是贷款公司的人，要申请人提供身份证，并将贷款额度的20%存到新办理的银行卡里。然后通知王某，王某就打电话骗客户，不知道用什么方法就把客户卡里面的钱转到黄某的那张邮储银行卡里。取钱人得5%，剩下的就跟王某一家一半。3、证人袁某证言，证明：2014年，其在易贷网做客户经理期间，以每个500元的价格对外出售通过审核的正规账号，王某3是从其员工唐某处购买账号的大客户。4、证人唐某证言，证明：2014年7、8月份，有个自称王某3的人与其联系购买账号，其以每个账号500块钱好处，给王某3开了10来个虚假的账号，其中有河北、山东、江苏、安徽等地的账号。王某3等人一共给其大约有三、四万元好处费，其分给主管袁某10700元。因为开通权限的账号都要冯某审批，其分给冯某约5000块钱好处费。5、证人冯某证言，证明：2015年3月份，袁某和唐某找其违规为客户做续费延期操作，其帮唐某开过3个账号，并对相关6、7个账号进行延期操作，一共得到好处费约5000元，都是通过支付宝打钱的。其知道唐某那边有客户叫王某3，且唐某说过她那边客户都是贼。6、证人聂某证言，证明：其听说有的同事做“租账号”这种事情，就是将现有实名认证的真实客户账号提供给诈骗客户使用。7、证人姚某证言，证明易贷网公司有员工将客户资料私自给他人使用并从中获利。8、证人王某2证言，证明其听说朱某和王某1、王某等人在合伙搞诈骗。（三）书证1、户籍信息，证明被告人王某、朱某的基本情况。2、抓获经过，证明被告人王某系被抓获归案，被告人朱某系投案自首。3、江苏省暂扣款（物）收据，证明2015年6月16日暂扣被告人王某涉案款人民币20000元。4、刑事判决书、释放证明，证明被告人王某受到刑事处罚情况。5、冯某支付宝转账明细，证明唐某于2015年3月至5月间转账给冯某人民币8000余元。6、唐某与冯某QQ聊天记录截图，证明2015年4月份，唐某帮王某3等人开通账户，与冯某等人分钱。7、尾号为9617的黄某邮政储蓄银行卡交易明细，证明尾号5594（贾某）汇入人民币10000元。8、尾号为5267的刘某邮政储蓄银行卡交易明细，证明尾号0167（樊某）汇入人民币10000元。9、袁某微信聊天记录，证明其违规帮客户开通账号获利。10、唐某微信聊天记录，证明其违规帮客户开通账号获利。11、易贷网贷款事业部运营规范及人员名单。证明袁某、唐某、冯某违规帮客户开通账号。对被告人王某提出“2014年7-8月份没有购买易贷网账号，起诉书上指控的不是事实”的辩解，与本院审理查明的事实不符。故对上述辩解，本院不予以采纳。本院认为，被告人王某、朱某以非法占有为目的，进行信用卡诈骗活动，二被告人行为均已构成信用卡诈骗罪，且属共同犯罪。公诉机关指控被告人王某、朱某犯信用卡诈骗罪成立，本院予以支持。被告人朱某主动投案，如实供述犯罪事实，系自首，依法从轻处罚。被告人朱某退出违法所得，酌情从轻处罚。被告人朱某有悔罪表现，并经社区矫正机关调查没有再犯罪危险，适用缓刑对其居住社区没有重大不良影响，本院决定对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币四万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。期间取保候审的，刑期的终止日顺延。即自2016年10月10日起至2018年3月21日止。罚金限判决生效后十日内缴纳）。二、被告人朱某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。三、责令被告人王某与朱某于判决生效后十日内共同退赔被害人樊某人民币10000元。四、被告人朱某在案违法所得人民币10000元（现暂扣于灌云县公安局扣押款专用帐户），予以追缴，上缴国库。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省连云港市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张凤山代理审判员  孔令雅人民陪审员  孙千祝二〇一七年二月二十八日书 记 员  陈俊铭法律条文附录一、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”二、《中华人民共和国刑法》第二十五条【共同犯罪概念】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。三、《中华人民共和国刑法》第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。四、《中华人民共和国刑法》第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻；(二)有悔罪表现；(三)没有再犯罪的危险；(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。五、《中华人民共和国刑法》第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。六、《中华人民共和国刑法》第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。七、《中华人民共和国刑法》第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。