重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0110民初7935号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行,住所地重庆市巴南区龙洲大道145号，统一社会信用代码：91500113203449537X。负责人：易中，该行行长。委托诉讼代理人：陈飞，男，汉族，1970年6月5日出生，重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行员工，住重庆市巴南区。被告：刘小林，男，汉族，1958年11月28日出生，户籍地重庆市南岸区。原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行诉被告刘小林信用卡纠纷一案，重庆市第五中级人民法院于2016年9月5日作出（2016）渝05民辖69号指定管辖决定书，决定本案指定由本院管辖，本院于2016年10月11日立案受理。本案原适用简易程序审理，因无法向被告刘小林送达相关诉讼文书，不适用简易程序进行审理，本院依法作出了(2016)渝0110民初7935号民事裁定书，将本案转为普通程序进行审理。本案依法由审判员蔚世平担任审判长，人民陪审员朱茂林、邹如维组成合议庭，适用普通程序，于2017年2月13日公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行之委托诉讼代理人陈飞到庭参加诉讼，被告刘小林经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行向本院提出诉讼请求：一、被告刘小林在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行信用卡欠款本金47248.07元；二、被告刘小林在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行截至2016年8月8日的利息64.7元及2016年8月9日起至信用卡欠款本息结清之日止的利息（利息按《重庆农村商业银行信用卡章程》和《重庆农村商业银行信用卡领用合约》的标准计算）；三、被告刘小林在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行2016年7月4日起至信用卡本息结清之日止的滞纳金（滞纳金按《重庆农村商业银行信用卡章程》和《重庆农村商业银行信用卡领用合约》的标准计算）。事实和理由：2012年9月6日，被告刘小林向原告申请办理了重庆农村商业银行信用卡金卡一张（卡号为：XXXXXXXXXXXXXX），并于2015年8月17日激活使用。被告申请信用卡后未按《重庆农村商业银行信用卡章程》和《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定和约定按时清偿信用卡欠款，经原告多次催收未果，截止2016年8月8日，共计拖欠信用卡欠款人民币47312.77元，其中本金47248.07元，利息64.7元。被告刘小林未作答辩。经审理查明，被告刘小林为办理信用卡（金卡），于2012年9月6日向原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行提交了申请，并在“申请卡片资料”上签名，被告刘小林在该申请资料上表明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定”，“申请人已阅读并同意本章程”，被告刘小林作为申请人签名。被告刘小林填写的还款信息是：全额。被告刘小林在签署前述“申请卡片资料”后，原告向其发放了信用卡（金卡）一张（卡号为：XXXXXXXXXXXXXX）,于2012年10月30日开始使用。后因该信用卡损坏，被告刘小林到原告处重新更换信用卡（新卡号为：XXXXXXXXXXXXXX），并于2015年8月17日激活使用。被告刘小林在使用信用卡的过程中多次透支消费交易，共计拖欠原告欠款本金47248.07元及截至2016年8月8日的利息64.7元，共计人民币47312.77元。由于被告刘小林至今未将信用卡透支交易欠款及相应利息、滞纳金等向原告清偿，经原告催收未果。《重庆农村商业银行信用卡章程》规定：“……持卡人在最后还款日前（含）偿还全部应还款额的，其当期账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇。信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天。持卡人可按照发卡行规定的最低还款额还款。持卡人未能在最后还款日前（含）全额还款的，不享受免息还款待遇，已偿还部分计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分自记账日起计息。持卡人预借现金和超过信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，自记账日起息。对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%滞纳金……”。《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：“……1.信用卡核发后，应在激活后的第一个最后还款日支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单的应缴款内。持卡人不得以任何理由要求减免或退还记账年费。2.除章程或合约另有约定的情形以外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率记收利息。3.持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率记收利息。4.预借现金是指持卡人使用信用卡在银行柜台或ATM或其他本行认可的交易方式在银行核定的预借现金额度内提取现金的信用卡交易。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算利息。5.持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金。此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的最新费率表执行，透支利率按月计收复利。6.持卡人存入信用卡内的资金不计存款利息，若欲领回扣减到期应付款项之后的溢缴款项，可在银行柜台或自动银行提取。7.持卡人与本行约定通过持卡人开立于本行的账户自扣还款的本行有权在最后还款日前一日或当日从约定账户中扣收持卡人应还款项，扣收不足的部分持卡人应及时通过其他方式还款，差额部分不再另行补扣。8.持卡人未能足额还款的,本行有权依法从持卡人在本行任何营业机构开立的账户中扣收，或处置本行保管或持有的持卡人资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵销，并可依法采取其他催收措施及行使调整额度、收回卡片等权利，由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，还款的顺序依次为利息、费用（年费、手续费、滞纳金、违约金、催收费用等）和其他应付款项、预借现金本金、消费透支款，本行有权视情况就某一笔或多笔还款变更上述顺序……”。以上事实，有原告向本院提交并举示的《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表》，《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》，《重庆农村商业银行信用卡章程》，2012年10月30日至2016年8月8日《信用卡历史交易明细》等证据，以及原告之委托诉讼代理人陈飞的陈述在案为凭，并经庭审质证和本院审查，可以认定。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告刘小林在签署《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表》后，原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行向其发放了信用卡，原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行与被告刘小林之间形成了信用卡权利、义务关系，被告刘小林使用该信用卡透支消费交易的行为应受《重庆农村商业银行信用卡章程》和《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》的约束，但被告刘小林未按前述规定和约定按时清偿信用卡透支消费交易欠款，应当承担相应的违约责任，应当向原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行偿还信用卡欠款本金，支付利息、滞纳金等相关费用。原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行要求被告刘小林按照《重庆农村商业银行信用卡章程》和《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》规定和约定的标准偿还信用卡欠款本金、利息及滞纳金等相关费用的诉讼请求，符合法律规定，本院应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘小林在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行信用卡欠款本金47248.07元；被告刘小林在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行截至2016年8月8日的利息64.7元及2016年8月9日起至信用卡欠款本息结清之日止的利息(利息按《重庆农村商业银行信用卡章程》和《重庆农村商业银行信用卡领用合约》的标准计算)；三、被告刘小林在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行2016年7月4日起至信用卡本息结清之日止的滞纳金（滞纳金按《重庆农村商业银行信用卡章程》和《重庆农村商业银行信用卡领用合约》的标准计算）。如果被告刘小林未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2001.00元，由被告刘小林负担（该款原告已向本院预交，由被告刘小林在履行上述判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  蔚世平人民陪审员  朱茂林人民陪审员  邹如维二〇一七年二月十三日书 记 员  秦 倩