广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初13389号原告东莞银行股份有限公司望牛墩支行，住所地：广东省东莞市望牛墩镇镇中路，组织机构代码：72784392-2。负责人纪明辉，行长。委托代理人魏艳，广东桥达律师事务所律师。委托代理人黄家伦，广东桥达律师事务所律师助理。被告陈玩珠，女，1964年7月1日出生，汉族，住广东省揭东县，被告刘跃光，男，1958年4月8日出生，汉族，住广东省东莞市，被告东莞市南光纺织品有限公司，住所地：广东省东莞市大朗镇巷头社区富华北路140号，组织机构代码：69819554-X。法定代表人刘涛。被告林楚彬，男，1988年4月4日出生，汉族，住广东省普宁市，原告东莞银行股份有限公司望牛墩支行诉被告陈玩珠、刘跃光、东莞市南光纺织品有限公司（以下简称“南光公司”）、林楚彬金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月12日立案受理后，依法由审判员吴利琴担任审判长，与审判员邱桂珍、人民陪审员刘楹茵组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人魏艳到庭参加诉讼。被告陈玩珠、刘跃光、南光公司、林楚彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年4月15日，原告与被告陈玩珠签订了《个人贷款合同》，该贷款合同约定：原告为被告发放2700000元的贷款用于经营周转，贷款期限自2014年4月15日至2017年4月15日。合同并约定了还款方式、贷款担保及违约责任。被告刘跃光与原告签订了《最高额抵押合同》，为原告的案涉债务提供抵押担保。2014年4月15日，被告南光公司、林楚彬与原告签订了《最高额保证合同》，约定为主合同提供不可撤销的连带责任保证。同时，主合同约定原告为追偿贷款本息产生的一切费用由被告陈玩珠承担。现被告陈玩珠未按照贷款合同的约定履行还本付息的义务，原告要求被告陈玩珠承担贷款还款责任，被告刘跃光承担抵押担保责任，被告南光公司、林楚彬承担连带担保责任。综上，为维护自身合法权益，原告提起诉讼，请求法院判令：1.原告与被告陈玩珠双方已解除《个人贷款合同》（合同编号：9020140000032329）；2.被告陈玩珠向原告偿还本金1800000元及利息59660.44元、复利1214.08元。利息暂计至2016年3月30日，实际计至清偿之日止；3.被告陈玩珠向原告支付违约金108000元；4.被告陈玩珠向原告偿还本案中原告委托律师发生的律师费48270元，以实际发生所产生的律师费为准；5.确认原告有权申请人民法院处置被告提供的抵押物（地址位于东莞市××路××世纪明××商住楼1503，房产证号：粤房地权证莞字第××号），并有权就处置所得价款优先受偿；6.被告刘跃光、南光公司、林楚彬为被告陈玩珠承担连带担保责任；7.四被告承担本案全部诉讼费用。被告陈玩珠、刘跃光、南光公司、林楚彬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2014年4月15日，被告陈玩珠与原告签订了《个人贷款合同》（编号：9020140000032329），合同约定：被告陈玩珠向原告贷款2700000元；贷款期限为2014年4月15日至2017年4月15日；本合同项下的贷款利率为可调整利率，即在贷款基准利率基础上上浮30%；被告陈玩珠未按期归还借款或履行还款协议的，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款利率水平上加收50%的罚息；如被告陈玩珠不能按期付息，则自次日起计收复利；还款方式为按月付息，分期还本；被告陈玩珠不按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项的，即构成违约，原告有权停止发放本合同项下贷款，宣布贷款提前到期，要求被告陈玩珠立即偿还有关贷款本息及原告实现债权所产生的费用，并有权对被告陈玩珠未按时还清的贷款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按合同约定的罚息利率计收利息和复利，及解除合同；若被告陈玩珠违约，致使原告采用诉讼或仲裁方式实现债权的，被告陈玩珠应当承担原告为此支付的诉讼费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、公证费、送达费、公告费、财产保全费、过户费、查询费、鉴定费及其他实现债权的费用。2014年4月15日，被告刘跃光、南光公司、林楚彬分别与原告签订了《最高额保证合同》（编号：6020140000032351、6020140000032353、6020140000032331），合同约定：被告刘跃光、南光公司、林楚彬愿意为原告与被告陈玩珠签订的一系列融资文件所形成的债务提供最高额保证担保；所担保的主债权为自2014年4月15日至2020年4月15日期间（包括该期间的起始日和届满日），在2700000元的最高余额内，原告依据与主合同债务人签订的借款合同、银行承兑汇票协议、信用证开证合同、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对主合同债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；保证方式为不可撤销的连带责任保证；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下最后一期（笔）债务履行期限届满之日后两年止；保证担保的范围包括：主合同项下的全部债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、公证费、送达费、公告费、财产保全费、过户费、查询费、鉴定费及其他费用）；原告主债权存在有物的担保的，不论该物的担保是由主合同债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求被告刘跃光、南光公司、林楚彬先承担保证责任或要求被告刘跃光、南光公司、林楚彬与物的担保人同时履行担保责任，被告刘跃光、南光公司、林楚彬承诺不因此而提出抗辩。2013年11月15日，被告陈玩珠、刘跃光与原告签订了《最高额抵押合同》（编号：6020130000048137），约定：被告陈玩珠、刘跃光愿意为原告与被告陈玩珠签订的一系列融资文件所形成的债务提供最高额抵押担保；所担保的主债权为自2013年11月15日至2020年11月15日期间（包括该期间的起始日和届满日），在1038240元的最高余额内，原告依据与主合同债务人签订的借款合同、银行承兑汇票协议、信用证开证合同、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对主合同债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；抵押担保的范围包括：主合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、公证费、送达费、公告费、财产保全费、过户费、查询费、鉴定费及其他费用）；抵押物为位于东莞市××路××世纪·明××商住楼1503的房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）。2014年1月7日，上述房产办理了抵押登记，房地产他项权证号为：粤房地他项权证莞字第2000281048号。上述合同签订后，原告于2014年4月16日向被告陈玩珠指定的账户发放了贷款2700000元。双方在《个人贷款借据》上确定借款期限为2014年4月16日至2017年4月16日。但被告陈玩珠从2015年11月15日开始逾期。截至2016年3月30日，被告陈玩珠尚欠原告借款本金1800000元、利息56296.69元、罚息3363.75元、复利1214.08元。为收回上述欠款本息，原告于2016年3月31日与广东桥达律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费48270元。原告提供的存款账户回单显示其已实际支付律师费48270元。上述事实，有原告提供的个人贷款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同三份、个人贷款借据、房地产他项权证、民事委托代理合同、律师费发票六份、贷款信息（打印件）、个人贷款还款明细（打印件）、贷款账户（打印件）、存款账户回单，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告陈玩珠、刘跃光、南光公司、林楚彬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告与被告陈玩珠签订的《个人贷款合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依约发放了贷款，但被告陈玩珠未能按照约定履行还款义务，已构成违约，故原告有权要求解除合同。对于原告要求解除其与被告陈玩珠于2014年4月15日签订的《个人贷款合同》（编号：9020140000032329）的诉讼请求，本院依法予以支持。因被告陈玩珠违约，原告依约有权要求被告陈玩珠偿还借款，且被告陈玩珠应按合同约定对逾期贷款本金按贷款利率加收50%计付罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计付复利。故原告诉请被告陈玩珠偿还贷款本金1800000元及利息、罚息、复利（暂计至2016年3月30日，利息56296.69元、罚息3363.75元、复利1214.08元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮30%计算，罚息对逾期本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。被告陈玩珠的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《个人贷款合同》的约定应该由被告陈玩珠承担律师费，原告提交的存款账户回单证实其所实际支付的律师费为48270元，该费用的计收未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，故对原告要求被告陈玩珠承担本案律师费48270元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于违约金。罚息、复利是对逾期贷款本金及不能按时支付的利息根据逾期天数按照贷款利率上浮50%计收，其本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对被告陈玩珠逾期还款行为的惩罚性，若再对其计收违约金，有违公平和补偿原则。故对于原告要求被告陈玩珠向原告偿还违约金108000元的诉讼请求，本院依法不予支持。案涉房产己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内及最高限额1038240元的范围内享有优先受偿权。超出上述范围的优先受偿权，本院依法不予支持。根据《最高额保证合同》的约定，被告刘跃光、南光公司、林楚彬应为被告陈玩珠的案涉债务提供连带保证责任，因该保证尚在保证期间，故被告刘跃光、南光公司、林楚彬应为被告陈玩珠的案涉债务分别在最高限额2700000元的范围内承担连带清偿责任。被告刘跃光、南光公司、林楚彬承担保证责任后，可依法向被告陈玩珠追偿。超出上述范围的保证责任，本院依法不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告东莞银行股份有限公司望牛墩支行与被告陈玩珠于2014年4月15日签订的《个人贷款合同》（编号：9020140000032329）；二、被告陈玩珠应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司望牛墩支行偿还贷款本金1800000元及利息、罚息、复利（暂计至2016年3月30日，利息56296.69元、罚息3363.75元、复利1214.08元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮30%计算，罚息对逾期本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；三、被告陈玩珠应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司望牛墩支行支付律师费48270元；四、原告东莞银行股份有限公司望牛墩支行对被告刘跃光名下位于东莞市大朗镇富民中路188号新世纪·明上居22号商住楼1503的房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内及最高限额1038240元的范围内享有优先受偿权；五、被告刘跃光、东莞市南光纺织品有限公司、林楚彬对被告陈玩珠的案涉债务承担连带清偿责任；六、驳回原告东莞银行股份有限公司望牛墩支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费22937.15元、保全费5000元，共计27937.15元（原告已预交），由原告东莞银行股份有限公司望牛墩支行负担1228.08元，被告陈玩珠、刘跃光、东莞市南光纺织品有限公司、林楚彬共同负担26709.07元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  吴  审 判 长  吴利琴审 判 员  邱桂珍人民陪审员  刘楹茵二〇一七年二月九日书 记 员  李伟婷