湖北省武汉市硚口区人民法院民 事 判 决 书(2016)鄂0104民初2294号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市硚口区支行，住所地湖北省武汉市硚口区崇仁路236、238号仁和世家售楼部。负责人李芳，该银行行长。委托代理人雷俊丽、冯孟莉，湖北山河律师事务所律师。（一般授权）被告张宝来，男，汉族。委托代理人燕非、阳刘，湖北林熙律师事务所律师。（一般授权）被告管玲素，女，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市硚口区支行（以下简称邮政储蓄银行）与被告张宝来、被告管玲素借款合同纠纷一案,本院于2016年6月27日受理后,依法组成由审判员李玉萍担任审判长，人民陪审员易惠云、郑丹参加的合议庭,于2016年11月14日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托代理人雷俊丽、冯孟莉，被告张宝来及其委托代理人阳刘均到庭参加诉讼，被告管玲素经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行诉称，2013年12月16日，原告与被告张宝来签订《个人额度借款合同》，双方约定由原告向被告张宝来提供借款额度人民币1950000元，同时该合同对借款额度的使用、利息计算与还款、借款担保、双方权利义务、违约责任、费用承担、管辖等事项也做了明确约定。同日，被告张宝来、被告管玲素与原告签订《个人最高额抵押合同》，被告张宝来、被告管玲素以其所有的位于房屋为上述《借款合同》的履行提供最高额抵押担保，担保范围为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）以及债务人应向原告支付的其他款项。2013年12月18日，对上述房屋办理了抵押登记手续。上述借款合同签订后，2015年1月8日经被告张宝来申请，原告通过受托支付的方式支付借款195万元，借款期限为12个月，还款方式为按月还息、到期还本，原告已履行合同约定的全部义务。但借款到期后，被告张宝来、被告管玲素对该笔借款未履行依约还款义务。截止至起诉之日，被告张宝来、被告管玲素应当向原告偿还借款本金1949873.33元，罚息92268.01元（暂计至2016年6月12日，应计至全部债务实际清偿之日止），以及支付原告为实现本次债权所支出的律师费50558.54元，共计2092699.88元。原告认为，原告与被告张宝来签订的借款合同合法有效，现原告已履行借款合同义务，被告张宝来未按期履行还款义务的行为已构成违约。在借款合同签订时，被告张宝来与被告管玲素系夫妻关系，该借款属于夫妻共同债务，被告张宝来、被告管玲素应当共同归还全部借款本金、利息、罚息、复利，并依据合同约定向原告支付律师代理费用及诉讼费用等实现债权的费用。故原告起诉至法院，请求：一、判令被告张宝来、被告管玲素向原告偿还借款本金1949873.33元、罚息92268.01元（暂计至2016年6月12日，应计至全部债务实际清偿之日止）；二、判令确认原告对被告张宝来、被告管玲素所有的位于硚口区××区××号（武房权证硚字第××号）的房屋享有优先受偿权；三、判令被告张宝来、被告管玲素共同向原告支付为实现本次债权发生的律师代理费50558.54元；四、判令两被告共同承担受理费、保全费等诉讼费用。被告张宝来辩称，贷款本金及罚息请求按照银行个人额度借款支用单的约定进行计算，且认为扣款超出了应缴的利息。对其他诉讼请求无异议。被告管玲素未到庭答辩和质证，也未向本院提交证据。原告邮政储蓄银行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据一、原告与被告张宝来签订的《个人额度借款合同》，证明双方约定由原告向被告张宝来提供借款额度人民币1950000元，同时该合同对借款额度的适用、利息计算与还款、借款担保、双方权利义务、违约责任、费用承担、管辖等事项也做了明确约定。证据二、原告与被告张宝来、被告管玲素签订的《个人最高额抵押合同》、《房屋他项权证书》、《武汉市房屋抵押记载信息单》，证明被告张宝来、被告管玲素以其所有的位于硚口区××区××号（武房权证硚字第××号）的房屋为上述借款合同的履行提供最高额抵押担保，并办理了房屋抵押登记手续。证据三、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，证明原告于2015年1月8日经被告张宝来申请，通过受托支付的方式支付借款1950000元，约定借款期限为12个月，还款方式为按月还息、到期还本。原告已履行合同约定的全部义务。证据四、中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市分行就本案与湖北山河律师事务所签订的民事诉讼委托代理协议、关于本案代理费出具的《湖北增值税普通发票》、转账凭证，证明原告支付为实现本次债权发生的律师代理费50558.54元。证据五、被告张宝来、被告管玲素的结婚证，证明在借款合同签订时，被告张宝来、被告管玲素系夫妻关系，该借款属于夫妻共同债务，被告张宝来、被告管玲素应当共同归还全部借款本金、利息，并依据合同向原告支付罚息、复利及律师代理费用、诉讼费用等实现债权的费用。证据六、中国邮政储蓄银行罚息表单，证明截至2016年6月12日，被告张宝来尚欠原告的本金和罚息金额。被告张宝来对原告提供的证据一、证据二、证据四、证据五真实性及证明目的无异议。证据三中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单真实性无异议，还息方式是按月还息到期还本，和个人额度借款合同中约定的利息计算还款明细不一致，其他的无异议。证据六的真实性无异议，但是对计算方式和实际欠缴的本金及罚息计算结果有异议。被告张宝来为支持答辩意见，向本院提交了如下证据：账号为6217995200019488847张宝来的银行流水单，证明从2015年2月至2016年1月，由原告共计扣款144058.31元，但是实际上应承担的利息是141960元。原告对被告提交证据的真实性均无异议，是对证明目的有异议，认为虽然被告还款了144058.31元，但是实际计算方式和扣款的依据应当是按照合同依据及相应的支用单及贷款借据等由被告签订的书面文件进行扣款，根据被告签订的合同及扣款方式显示，其在按月扣除相应的金额以后，被告仍应向原告偿还本金1949873.33元，罚息92268.01元，这个是截止至2016年6月12日的，并应按此计算方式履行至实际债务全部清偿之日止。经审核，本院对原告提交的证据一、二、三、四、五、六的真实性予以采信，对被告提供的证据真实性予以采信，对于上述证据的证明目的，本院将综合全案事实综合予以评判。经审理查明，被告张宝来因经营需要，于2013年12月16日与原告签订了编号为42000500213123042449号《个人额度借款合同》一份，合同约定原告向被告张宝来提供金额1950000元授信额度，额度存续期最长为10年，自2013年12月16日至2023年12月16日，合同还约定罚息利率按约定利率基础上加收50%。同日，原告与被告张宝来签订编号为42000566313121969046号《个人最高额抵押合同》一份，合同约定为确保被告张宝来与原告2013年12月16日签订的编号为4200056213123042449的个人额度借款合同的履行，被告张宝来和被告管玲素愿意以其共有的位于硚口区××街××号房屋设立抵押，为金额1950000元提供最高额抵押担保，担保期间为2013年12月16日至2023年12月16日。担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向银行支付的其他款项（包括但不限于银行垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、银行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费。拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同还约定双方应于合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，银行有权处分抵押财产。被告管玲素作为共有人在合同上签字确认。2013年12月18日，原、被告双方到土地及房产部门为上述抵押房屋办理了抵押登记手续（武房他证硚字第××号），原告为房屋他项权利人，债权数额1950000元。2015年1月8日，被告张宝来向原告申请个人商务贷款1950000元，借款期限12个月，还款方式为按月还息、到期还本，贷款利率采取固定利率7.28%，罚息利率按约定利率基础上加收50%。同日，原告通过被告张宝来的申请并采取受托支付方式向被告张宝来的指定账户放款1950000元。截至2016年6月12日，被告张宝来偿还贷款本金126.67元，利息143931.64元，尚欠原告贷款本金1949873.33元，罚息92268.01元，合计2042141.34元。另查明，被告张宝来、被告管玲素系夫妻关系，两人于1988年11月10日结婚，借款发生在夫妻关系持续期间，现被告张宝来在浙江省台州市黄岩区人民法院公告起诉被告管玲素离婚一案，该案尚未审结。本院认为，原告与被告张宝来、被告管玲素签订的《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》均系当事人的真实意思表示，内容合法有效，当事人应按照约定全面履行各自的权利义务、原告已经按约定向被告张宝来履行发放1950000元贷款的义务，现贷款期限已满，被告张宝来未按合同约定支付贷款本息，已构成违约，故原告起诉要求被告张宝来偿还贷款本息的请求有理，本院予以支持。被告张宝来、被告管玲素系夫妻关系，该笔贷款发生在夫妻关系存续期间，且被告管玲素在《个人最高额抵押合同》上作为共有人签字确认，故上述借款属于夫妻共同债务，原告要求被告管玲素对被告张宝来的1950000元贷款承担共同还款责任的请求有理，本院予以支持。根据原、被告双方签订的个人额度借款支用单的约定，被告采取按月还息到期还本的方式还款，《个人额度借款合同》第十一条约定：“采用按月阶段性等额本息还款法，只还利息期间按日计算，每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金×当月实际天数×日利率”，罚息利率按约定利率基础上加收50%。故被告在借款期内应归还原告利息143931.64元，被告张宝来辩称原告扣款超出了应缴的利息的意见本院不予支持。原告邮政储蓄银行向本院提交了其为了实现债权与担保权利发生律师代理费50558.54元的相关凭证不违反法律及相关法规的规定，且根据原被告双方签订的《个人最高额抵押合同》的相关规定，被告张宝来、被告管玲素应当承担原告为实现本次债权发生的律师代理费50558.54元。原、被告双方签订《个人最高额抵押合同》后，对被告提供的抵押物办理了他项权登记手续，为贷款的本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向银行支付的其他款项、银行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费。拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等贷款人实现债权和抵押权的一切费用提供担保，故原告邮政储蓄银行依法对该房屋享有抵押权。当被告张宝来、被告管玲素不归还所欠的贷款本金1949873.33元及相应的利息时，原告邮政储蓄银行有权以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。综上，原告邮政储蓄银行的诉讼请求成立，本院依法予以支持。被告管玲素经本院公告传唤未到庭参加诉讼，放弃举证、质证等诉讼权利，依法应当承担不利后果。经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下:一、被告张宝来、被告管玲素在本判决生效之日起十日内一次性向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市硚口区支行偿还借款本金人民币1949873.33元及从2016年1月8日起至付清之日止的利息、罚息（以双方签订的《个人额度借款支用单》及《个人额度借款合同》约定的利率计算）。二、被告张宝来、被告管玲素在本判决生效之日起十日内一次性向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市硚口区支行支付律师代理费50558.54元。三、被告张宝来、被告管玲素位于硚口区（武房权证硚字第××号）的房地产办理了抵押物登记手续（武房他证硚字第××号），该抵押有效。原告对被告张宝来、被告管玲素上述房地产拍卖或者变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费23541.60元、公告费560元由两被告负担（此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市硚口区支行已垫付，由被告在支付上述款项时一并给付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费缴纳办法》第十三条第（一）款第一项的规定预交上诉案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，收款单位户名：湖北省武汉市中级人民法院；账号：17×××67；开户行：农行武汉民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李玉萍人民陪审员  易惠云人民陪审员  郑 丹二〇一七年二月十四日书 记 员  彭 昱