广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤2071民初23602号原告：中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行。住所地广东省中山市中山火炬开发区会展东路16号数码大厦一层，统一社会信用代码914420008981019822。主要负责人：陈慧明，行长。委托诉讼代理人：曾涛，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：符星，男，1987年6月17日出生，汉族，住湖南省衡阳市雁峰区，。被告：中山市华富房地产开发有限公司。住所地广东省中山市阜沙镇商业广场一层C区68，统一信用代码91442000792958363E。法定代表人：付爱葵。原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行（以下简称中行开发区支行）诉被告符星、中山市华富房地产开发有限公司（以下简称华富公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行开发区支行委托诉讼代理人曾涛，被告华富公司委托诉讼代理人雷金明到庭参加诉讼。被告符星经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行开发区支行向法院提出诉讼请求：1.解除原告与被告符星所签订的个人一手住房贷款合同（合同编号：JG7DAA20140543号）；2.被告符星立即归还贷款本金362545.4元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2016年10月21日止分别为1879.85元、71.31元；从2016年10月22日起至借款清还之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告符星偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费15000元；4.原告对处置被告符星提供的抵押房产（中山市阜沙镇××花园××房）所得价款在上述款项范围内享有优先受偿权；5.被告华富公司对被告符星的上述债务承担连带清偿责任；以上合计为379496.56元。诉讼期间，原告中行开发区支行将第2项诉讼请求变更被被告符星立即归还贷款本金354826.26元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2016年12月15日止分别为3046.21元、55.46元；从2016年12月16日起至借款清还之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付），第3项诉讼诉讼请求的金额变更为22127.27元。事实与理由：原告于2014年12月8日与被告签订了个人一手住房贷款合同，约定由原告发放贷款给被告用于购买中山市阜沙镇××花园××房，金额为416000元，期限120个月，执行月利率为5.38125‰。被告应从贷款发放的次月起逐月还款，上述房产抵押给原告作为偿还欠款的保证。及后，原告与被告对个人一手住房贷款合同办理了见证，合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告从2016年9月9日开始未能依约按月供款归还贷款本息给原告，已经连续欠款2期。被告符星未到庭应诉，亦未提交答辩状及证据。被告华富公司辩称：1.原告中行开发区支行应先行使抵押权，不足部分再由被告华富公司承担保证责任。2.不同意支付律师费。本院经审理查明事实如下：贷款人：中行开发区支行。借款人：符星。保证人：华富公司。签约情况：2014年12月8日签订个人一手住房贷款合同（合同编号：JG7DAA20140543）。贷款金额：416000元。贷款期限：120个月，自贷款人实际放款之日起算。约定还款方式:按月等额本息还款法。贷款执行利率：浮动利率，以借款实际发放日中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮5%执行，如遇中国人民银行人民币贷款你基准利率调整，则执行利率自次年1月1日起调整。罚息计收标准：从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。欠款情况：截至2016年12月15日，符星欠中行开发区支行借款本金354826.26元，利息3046.21元，罚息55.46元，合计357927.93元。提前收贷约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或者解除本合同，并要求借款人赔偿因实现债权而产生的律师费损失等。抵押担保情况：借款人符星以其名下位于中山市阜沙镇××花园××房的房地产为本同项下的借款做抵押担保。2014年12月17日，中国银行火炬开发区支行与符星就案涉抵押房产在中山市房地产交易登记管理所办理了抵押登记备案手续。庭审中经询问，中行开发区支行、华富公司均表示房地产权属证书及他项权证尚未核发。保证担保情况：华富公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担阶段性连带保证责任。并无约定多个担保并存的清偿顺序。实现债权的费用：中行开发区支行为追讨案涉借款，聘请律师参加本案诉讼，支出律师费22127.27元。本院认为，案涉个人一手住房贷款合同系中行开发区支行与符星、华富公司之间的真实意思表示，各方均应恪守履行。符星向中行开发区支行借款后未按约定还本付息，构成违约，中行开发区支行有权依照合同约定解除借款合同并要求符星提前清偿全部借款本息。关于符星欠款的数额，有中行开发区支行提交的逾期未还款查询清单予以证实，且符星未提供证据予以推翻，故本院予以确认。关于律师费，有中行开发区支行提交的委托代理协议、律师费发票为证，因个人一手住房贷款合同中约定贷款人为实现债权而发生的律师费由借款人承担，故中行开发区支行主张符星支付律师费22127.27元的诉请，本院予以支持。案涉抵押房产为预售商品房，并办理了商品房抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当符星不履行上述债务时，中行开发区支行有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。华富公司承诺在贷款人中行开发区支行收到房地产权属证书前提供连带责任保证，且合同对担保履行的先后顺序未作明确约定，故中行开发区支行应先就符星提供的抵押物实现债权，华富公司对处分抵押物后仍不能清偿的债务部分承担连带清偿责任。华富公司关于“先物保后人保”的抗辩主张，理据充分，本院予以采纳。华富公司承担责任后，有权向符星追偿。符星经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行与被告符星签订的个人一手住房贷款合同（合同编号：JG7DAA20140543号）；二、被告符星于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行清偿借款本金354826.26元，以及利息、罚息（暂计至2016年12月15日，利息为3046.21元，罚息为55.46元，从2016年12月16日起至实际清偿之日止的利息、罚息，按照个人一手住房贷款合同的约定计算）；三、被告符星于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行支付律师费22127.27元；四、原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行对被告符星提供的抵押物即位于中山市阜沙镇阜港西路澳华花园12幢2103房的房地产（销售合同编号：HTN2014076467,抵押编号：易房抵字第DY201442463号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、被告中山市华富房地产开发有限公司对处分上述抵押物后仍不能清偿的债务承担连带清偿责任；被告中山市华富房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告符星追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6992元，减半收取3496元（原告已预付），由被告符星、中山市华富房地产开发有限公司负担（该款被告符星、中山市华富房地产开发有限公司于本判决生效之日起七日内径行支付给原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五天内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陆招胜二〇一七年二月九日书记员  张治强杨丽燕