广西壮族自治区防城港市港口区人民法院民 事 判 决 书(2015)港民初字第1054号原告:中国建设银行股份有限公司防城港分行，住所地防城港市港口区渔万路39号。负责人谭海，该行行长。委托诉讼代理人:潘志山，广西南港律师事务所律师。被告:黄金桥，男，1985年4月11日出生，壮族，户籍所在地地广西田阳县，现住广西防城港市港口区，被告:广西龙正房地产有限公司，住所地防城港市港口区友谊大道4号外贸碧波公寓1301号房。法定代表人:黄进。委托诉讼代理人：李真，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司防城港分行诉被告黄金桥、广西龙正房地产开发有限公司（以下简称龙正公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月8日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人潘志山，被告龙正公司的委托诉讼代理人李真到庭参加诉讼，被告黄金桥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除被告黄金桥与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为450182300-011-2011001208）；2.被告黄金桥偿还原告贷款本金228276.83元及计至2015年3月22日的利息2348.57元（包括复利和罚息），以及偿还原告自2015年3月23日起至还清之日止的利息；3.被告黄金桥支付原告律师费10878元；4.被告黄金桥支付原告为实现债权和抵押所发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、执行费、邮寄费等）；5.原告对被告黄金桥提供的抵押房产享有抵押权并从处置该抵押房产所得的价款中优先受偿；6.被告龙正公司对上述全部债务负连带赔偿责任。事实和理由：2011年5月31日，原告与黄金桥签订合同编号为450182300-011-2011001208《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告借款238000元给黄金桥用于购买龙正公司开发的位于广西防城港市行政中心区南侧中央海洋公园2栋2单元903号房，借款期限自2011年5月31日至2041年5月31日止，共360个月，贷款利息为月利率、浮动利率、还款方式为委托扣款方式、等额本息还款、原告解除合同权利、抵押担保等事项。合同签订后，原告依照合同约定将黄金桥所贷款项划至指定账户。2011年6月23日，原告依法取得预购商品房贷款抵押登记证明。原告与龙正公司签订《个人住房借款最高额保证合同》，约定龙正公司为原告与包括但不限于被告黄金桥在内的“债务人”所形成的一系列债权提供最高额连带责任保证。但黄金桥未按合同约定如期还款，至2015年3月22日止，累计拖欠40期，拖欠利息2348.57元（利息暂计至2015年3月22日止，2015年3月23日起至还清之日止的利息按合同计付），逾期未还及未到期的贷款本金为228276.83元。即原告与被告黄金桥签订的合同有效，被告黄金桥未按合同约定如期还贷，构成违约责任且符合解除借贷关系的条件，应承担相应违约责任。被告龙正公司应承担担保责任。被告黄金桥未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。被告龙正公司辩称，一、其公司已采取电话、发函等形式多次催促原告黄金桥偿还银行贷款，黄金桥构成违约，应承担民事责任；二、因黄金桥违约，其公司被原告划扣29111.35元，即龙正公司已履行了担保责任；三、请求法院判决被告黄金桥偿还其公司担保购房贷款造成的损失。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据即原告提供的证据1-8，被告龙正公司出具的证据1-6，本院予以确认并在卷佐证。本院查明事实如下：2010年12月10日，原告与被告龙正公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（编号为4501823002010019），约定被告龙正公司为因购置其开发的坐落于防城港市行政中心区南侧海岸“龙正·中央海洋公园”项目而与原告发生借贷关系的全部债务人提供最高额担保责任，担保的最高限额为3.5亿元，且为连带保证责任。保证合同第七条保证责任约定：一、如主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任。二、无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，甲方不提出任何异议。”2011年5月31日，被告黄金桥与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为450182300-011-2011001208），约定被告黄金桥向原告借款238000元用于购置被告龙正公司出售的位于防城港市行政中心区南侧中央海洋公园2栋2单元903号房，该房屋的成交价与抵押价值均为340222元；借款期限为360个月（即2011年5月31日至2041年5月31日）；合同项下的贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同所称的基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率……本合同项下首次发放借款时，基准利率按照借款起息日的基准利率确定，本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定；原告将款项一次划入龙正公司的账户（账号为45×××68）；借款期限起始日在每月的对日，如每月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日，选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日；被告以委托扣款方式还款，委托扣款的账户为被告黄金桥在建行所开，账号为43×××21；被告黄金桥采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为1551.58元；本合同项下担保方式为抵押担保与最高额保证，抵押财产为防城港市行政中心区南侧中央海洋公园2栋2单元903号房，暂无《房屋所有权证》，房屋面积为112.47平方米，价值340222元；对于被告黄金桥未按时还清任意一起借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；本合同除担保条款以外条款项下的债权在编号为4501823002010019号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》保证范围之内；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担；被告黄金桥不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权解除与被告黄金桥的借贷关系并行使担保权利。2011年6月27日，被告黄金桥从原告处借款238000元转存至龙正公司的账户。2011年6月23日，防城港市房产管理局填发编号为20112699号《预购商品房贷款抵押登记证明》，就被告黄金桥抵押的房屋设立抵押权，抵押权人为原告，抵押人为被告黄金桥，抵押权利价值由抵押当事人双方协商议定，抵押登记设定日期为2011年6月23日，抵押约定期限为360个月。截止至2015年3月22日，被告黄金桥累计拖欠40期借款未偿还，尚欠原告228276.83元借款余额及利息2348.57元。2015年5月21日，原告与广西南港律师事务所签订《委托代理合同》，约定广西南港律师事务所为原告与被告金融借款合同纠纷一案提供法律服务，原告支付律师费10878元。同日，广西南港律师事务所向原告出具收据，表示收到律师费10878元。本院认为，原告与被告龙正公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》及其与被告黄金桥签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，均是当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应严格按约履行各自的义务。根据原告与被告黄金桥在合同中的约定及《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，由于被告黄金桥未按照合同约定按时足额偿还借款本息，合同约定解除的条件已成就，故原告请求解除其与被告黄金桥签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、被告黄金桥返还原告贷款本金228276.83元及利息的诉讼请求，本院予以支持。关于利息的计算方法问题，原告主张按照《个人住房（商业用房）借款合同》第三十一条的约定进行计算，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失”的规定及原告所提供的证据，2015年3月22日前的利息为2348.57元，之后的利息应以228276.83元为基数，按照合同约定的利息计算方法和利率标准自2015年3月23日计算至清偿之日止。关于原告要求被告黄金桥支付原告为实现债权所支付的律师服务费10878元等相关费用的问题。根据原告与被告黄金桥签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第二十一条的约定，被告黄金桥应承担原告为追索债务据实支出的律师服务费，综合考虑《委托代理合同》约定的代理期限、原告诉讼请求的标的金额及《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》（桂价费〔2013〕41号），对该诉讼请求，本院予以支持。原告对其他费用的产生并未提出证据予以证实，本院不予支持。关于原告主张对黄金桥抵押的房屋享有抵押权及优先受偿的问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条的规定，被告黄金桥抵押给原告房产已办理抵押权登记，故抵押权已于登记时设立，原告的上述诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告龙正公司对被告黄金桥的上述债务承担连带保证责任的问题。因原告与被告龙正公司在《保证合同》中已就实现担保物权作了明确约定，依照《保证合同》第七条的约定及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条的规定，在“既有物的担保又有人的保证”情形下，被告卓尚公司“在本合同项下的保证责任均不因此减免”，原告均可直接要求被告龙正公司“立即承担连带保证责任”，故被告龙正公司依约应对被告黄成凤、梁新武的上述债务承担连带责任保证。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百一十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司防城港分行与被告黄金桥签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告黄金桥偿还原告中国建设银行股份有限公司防城港分行借款本金228276.83元及计算至2015年3月22日的利息2348.57元，并支付后续利息（后续利息以228276.83元为基数，按照合同约定的利息计算方法和利率标准自2015年3月23日计算至清偿之日止）；三、被告黄金桥支付原告中国建设银行股份有限公司防城港分行律师服务费10878元；四、被告黄金桥如不履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司防城港分行对折价、拍卖、变卖被告黄金桥用于抵押的防城港市行政中心区滨海大道南侧中央海洋公园2栋2单元903号房所得价款享有优先受偿权；五、被告广西龙正房地产有限公司对被告黄金桥的上述债务承担连带保证责任；六、驳回原告中国建设银行股份有限公司防城港分行的其他诉讼请求。案件受理费4922元、公告费700元，合计5622元（原告中国建设银行股份有限公司防城港分行已预交），由被告黄金桥、广西龙正房地产有限公司共同负担。上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，副本八份，上诉于防城港市中级人民法院。并于上诉期间届满之日起7日内预交上诉费4922元（收费单位：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，账号：20×××13，开户银行：农行防城港分行营业室）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈 燕人民陪审员  潘泽耀人民陪审员  刘敬佳二〇一七年二月八日书 记 员  李柏良