文书内容广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初7824号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行，住所地:广东省广州市增城区荔城街荔乡路83号部分、民乐路24号。法定代表人：林智勇。委托诉讼代理人：罗津晶，广东悦信律师事务所律师。被告：曾咏欣，女，2001年3月17日出生，汉族，住广东省广州市增城区，被告：曾航飞，男，1951年11月21日出生，汉族，住广东省广州市增城区，被告：曾佛钻，女，1950年9月18日出生，汉族，住广东省广州市增城区，以上三被告的共同委托诉讼代理人：曾剑冰，女，1978年7月15日出生，汉族，住广东省广州市增城区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行与被告曾咏欣、曾航飞、曾佛钻金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序由审判员董斯颍公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行的委托诉讼代理人罗津晶，被告曾咏欣及被告曾咏欣、曾航飞、曾佛钻的共同委托诉讼代理人曾剑冰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实鉴于三被告对原告提供的证据无异议，故本院依据原告提供的证据，结合原告的陈述，认定本案事实如下：一、《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定的情况：                        借款情况              借款人              曾剑豪              金额              29万元                  发放日              2015年5月14日              期限              120个月，即2015年5月14日至2025年5月14日                  用途              房屋装修              还款方式              等额本息                  放款账户              开户行：中国邮政储蓄银行，户名：曾剑豪      账号：605813016245789208                  还款日              每月14日              利息              中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮22%                  罚息              贷款利率的1.5倍              复利              贷款利率的1.5倍                              担保情况                    担      保      方      式              抵押              抵押人              曾剑豪                  抵押物              位于广州市增城市荔城街西园南路滨海花园十三幢313房的房产                  是否办理登记              是，登记字号为：粤房地他项权证押字第8030322号                  担保范围              本合同项下全部债务                  欠款情况              截至2020年12月29日尚欠              本金              227172.14元                  利息              34430.44元                  罚息              16239.09元                  复利              0元                  借款人违约及违约责任              发生以下情形之一的，借款人即构成违约：1.不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；……5.借款人死亡而其财产合法继承人不继续履行合同……；。      借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：……5.宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；6.处分抵押/质押财产，实现抵押权/质押权；……。      二、需要说明的其他事项：借款人曾剑豪于2018年2月26日死亡。曾剑豪的第一顺位继承人有其父亲曾航飞、母亲曾佛钻、女儿曾咏欣，被告曾航飞、曾佛钻、曾咏欣均向本院提交《放弃继承权声明书》，自愿无条件放弃继承曾剑豪的全部遗产。原告向广东悦信律师事务所采购法律服务，提供《广州市分行法律服务紧急采购项目（标包五：增城市支行律所法律服务采购项目）合同》，约定金融借款纠纷标的20万-100万（含）的律师费为3500元/笔，后期律师费按实际回收款项比例计收，但未相关提交律师费发票。三、原告的诉讼请求：1.被告立即偿还借款本金227172.14元和计至付清日的利息、罚息（截至2020年8月28日止利息和罚息40455.21元；从2020年8月29日起至还清日止支付的利息和罚息按照《个人额度借款合同》约定计付）；2.被告立即支付原告律师费3500元（包括前期基础费用3500元，后期律师费按原告实际收回贷款本金及利息、罚息、违约金之和的3.5%计算）；3.原告对抵押物位于广州市增城区荔城街西园南路滨海花园十三幢313房（证号：粤房地权证10××41号）折价、拍卖、变卖所得价款，享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告负担。裁判理由与结果本院认为，本案为金融借款合同纠纷。《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》是合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，对合同当事人具有法律约束力。原告已经履行发放贷款的合同义务，借款人曾剑豪理应依约履行还本付息的合同义务。但借款人曾剑豪于2018年2月26日死亡，不能继续履行还款义务。按照合同约定，原告有权宣布贷款全部到期，要求借款人的合法继承人清偿贷款，支付律师费3500元，并行使担保权利。原告于2020年9月8日向本院提起诉讼，诉讼材料副本于2020年12月29日送达给各被告，故2020年12月29日即视为宣告涉案借款提前到期之日。原告要求曾剑豪提前清偿剩余借款本金227172.14元，并按合同约定的标准支付利息、罚息，于法有据，本院予以支持。2020年12月29日前应当计付利息和罚息，自2020年12月30日开始，由于贷款已经逾期，利息不再产生，罚息应当以227172.14元为基数，按照罚息利率计算至还清款日止。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，自此之后的贷款利息基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。由于曾剑豪已经死亡，根据《中华人民共和国民法典》第一千一百二十七条第一款第（一）项的规定，被告曾航飞、曾佛钻、曾咏欣是曾剑豪第一顺序继承人，《中华人民共和国继承法》第一千一百六十一条规定，继承人其所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当交纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。因此，被告曾航飞、曾佛钻、曾咏欣应在其继承曾剑豪的遗产范围内对本案债务承担清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十五条第一款第（一）项、第六百七十一条、第一千一百二十七条第一款第（一）项、第一千一百六十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告曾航飞、曾佛钻、曾咏欣在本判决发生法律效力之日起十日内，在继承曾剑豪的遗产范围内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行偿还借款本金227172.14元及利息、罚息（截至2020年12月29日的利息为34430.44元、罚息16239.09元；自2020年12月30日起至还清款之日止，罚息以227172.14元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮22%的基础上加收50%的标准计算），以及律师费3500元；二、上述债务未履行的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行有权就抵押物（位于广州市增城市荔城街西园南路滨海花园十三幢313房的房产）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2691元，由被告曾航飞、曾佛钻、曾咏欣在继承曾剑豪遗产范围内负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  董斯颍二〇二一年三月二十五日书记员  陈彩茹附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第六百七十一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第一千一百二十七条遗产按照下列顺序继承：（一）第一顺序：配偶、子女、父母；……第一千一百六十一条继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。