江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0581民初9207号原告：中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区时代广场23幢，统一社会信用代码91320594776417508U。主要负责人：夏京利，该行行长。委托诉讼代理人：邓志玲，江苏普邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：卞有飞，江苏普邦律师事务所律师。被告：许宏亮，男，1978年2月2日出生，汉族，住浙江省台州市路桥区。被告：朱晓琴，女，1976年10月21日出生，汉族，住江苏省常熟市。被告：常熟市宏振商贸有限公司，住所地江苏省常熟市青莲路1号（服装城集团有限公司小商品市场）2楼2190、2191、2218、2219号，统一社会信用代码913205815580311212。法定代表人：许宏亮。被告：陈周杭，男，1973年12月3日出生，汉族，住浙江省乐清市。被告：黄秀琴，女，1971年8月9日出生，汉族，住浙江省乐清市。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行与被告许宏亮、朱晓琴、常熟市宏振商贸有限公司、陈周杭、黄秀琴金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人邓志玲到庭参加诉讼，被告许宏亮、朱晓琴、常熟市宏振商贸有限公司、陈周杭、黄秀琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、被告许宏亮、朱晓琴支付原告贷款本金人民币1599998.9元、逾期利息39999.98元、逾期罚息331587.29元（自2014年10月14日起至2016年7月21日止以1639998.88元为基数，按11.25%罚息利率计算），总计1971586.17元，并支付自2016年7月22日起以1639998.88元为基数，按合同约定的罚息利率计算至本息全部清偿之日止的逾期罚息；2、被告许宏亮、朱晓琴支付原告为实现债权的律师代理费50030元；3、原告有权就被告许宏亮、朱晓琴抵押之房产折价，或以拍卖、变卖后的价款优先受偿；4、各被告共同承担本案诉讼费用（受理费、保全费、公告费等）；5、被告常熟市宏振商贸有限公司、陈周杭、黄秀琴对被告许宏亮、朱晓琴的上述全部债务承担连带清偿责任。庭审中，原告明确第1项诉讼请求为：被告许宏亮、朱晓琴支付原告贷款本金人民币1599998.9元、逾期利息39999.98元、逾期罚息331587.29元（自2014年10月14日起至2016年7月21日止以1639998.88元为基数，按11.25%罚息利率计算，其中本金罚息为323499.79元、逾期利息的罚息为8087.5元），总计1971586.17元，并支付自2016年7月22日起至本息全部清偿之日止以本金1599998.9元为基数按合同约定的罚息利率计算的逾期罚息和以逾期利息39999.98元为基数按合同约定罚息利率计算的复利。事实和理由：2013年10月12日，被告许宏亮、朱晓琴与原告签订编号为926052013015612的《综合授信合同》，约定原告给予被告最高授信额度人民币160万元，授信额度的使用期限为24月，自2013年10月12日至2015年10月11日，授信用途为经营周转，贷款利率由具体业务申请书约定，但利率标准不得低于7.5%，逾期利率按照约定利率上浮50%收取。同日，为确保原告实现债权，被告许宏亮、朱晓琴、常熟市宏振商贸有限公司与原告签订编号为926052013015612B0的《最高额担保合同》，被告陈周杭、黄秀琴与原告签订编号为926052013015612B0-1的《最高额担保合同》，合同约定被告常熟市宏振商贸有限公司、陈周杭、黄秀琴为原告提供最高额连带责任保证，被告许宏亮、朱晓琴以其位于常熟市古里镇金华路15号的房产为原告提供最高额抵押担保并于当日办理他项权证，担保的最高债权额为160万元，担保的主债权发生期间为2013年10月12日至2015年10月11日。2013年10月14日，原告根据被告许宏亮的借款申请，依约发放贷款160万元，借款期限自2013年10月14日至2014年10月13日，还款方式为按月付息到期还本，执行固定利率为7.5%。合同履行中，被告许宏亮、朱晓琴未能按期支付利息，经原告多次催讨，被告许宏亮、朱晓琴至今未能履行还款义务。原告认为，原、被告之间签订的合同系双方真实意思表示，原告已按约发放借款，被告未能按约还本付息，属于违约，应当承担违约责任。原告为维护自身合法权益，遂诉至法院，请求判如所请。被告许宏亮、朱晓琴、常熟市宏振商贸有限公司、陈周杭、黄秀琴均未作答辩，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：2013年10月12日，原告（授信人/贷款人、乙方）与被告许宏亮、朱晓琴（受信人/借款人、甲方）签订了编号为926052013015612号的《综合授信合同》一份，内容为：在本合同约定的授信有效期限内，甲方可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币160万元；最高授信额度的有效使用期限为24月，自2013年10月12日至2015年10月11日（即额度期限），上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；用途为经营周转；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于7.5%；本合同由保证人陈周杭、黄秀琴、常熟市宏振商贸有限公司和抵押人许宏亮、朱晓琴与乙方签订编号为926052013015612B0和926052013015612B0-1的《最高额担保合同》提供担保；甲方在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；甲方在此不可撤销地同意：在甲方负有法定或约定义务向乙方支付任何到期款项时，乙方有权自行直接从甲方在中国民生银行股份有限公司任何营业机构开立的账户中扣划，不论资金是以活期、定期或其他法律关系存于账户内，无须获得其同意也无须事先给予通知，但乙方应当在扣划后予以通知，扣收不足部分甲方仍应清偿；甲方同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用、（2）违约金、（3）损害赔偿金、（4）复利、（5）罚息、（6）利息、（7）本金，乙方有权变更上述顺序；甲方违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定的义务及承诺的，构成违约，乙方有权行使担保权，有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。2013年10月12日，原告（担保权人、丁方）与被告常熟市宏振商贸有限公司（保证人、甲方）、被告许宏亮（抵押人、丙方）签订了编号为926052013015612B0的《最高额担保合同》一份，内容为：为了确保许宏亮、朱晓琴（以下简称“主合同债务人”）与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保；本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为926052013015612的《综合授信合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）项下的丁方全部债权；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2013年10月12日至2015年10月11日；担保人所担保的最高债权额为人民币160万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；甲方自愿为主合同项下的债务提供连带责任保证；丙方自愿以（房地产）抵押财产清单上记载的位于常熟市古里镇金华路15号房屋为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保；丁方、丙方确认，本合同项下抵押财产的价值为人民币2169900元，本（评估/协议）价值仅具有参考价值，抵押财产的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押财产的价款（或净收入）为准；本合同项下抵押财产共有人朱晓琴同意将本合同项下的抵押财产作抵押，并同意接受本合同条款；担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用，上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；丁方行使本合同项下担保权利所得的款项按下列顺序清偿其债权：（1）实现债权和担保权利的费用、（2）违约金、（3）损害赔偿金、（4）复利、（5）罚息、（6）利息、（7）本金，丁方有权变更上述顺序；本合同项下的保证期间，为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。被告许宏亮、朱晓琴在合同的丙方及共有人处和（房地产）抵押财产清单上的抵押人处均签字确认。2013年10月12日，原告与被告许宏亮、朱晓琴办理了房屋他项权利登记手续，原告取得了编号为熟房他证古里字第××号的房屋他项权证，该证上记载房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告许宏亮、朱晓琴，权利种类为最高额抵押，债权数额为160万元。2013年10月12日，原告（担保权人、丁方）与被告陈周杭、黄秀琴（保证人、甲方）签订了编号为926052013015612B0-1的《最高额担保合同》一份，内容为：为了确保许宏亮、朱晓琴（以下简称“主合同债务人”）与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任；本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为926052013015612的《综合授信合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）项下的丁方全部债权；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2013年10月12日至2015年10月11日；担保人所担保的最高债权额为人民币160万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任；甲方自愿为主合同项下的债务提供连带责任保证；担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用，上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；丁方行使本合同项下担保权利所得的款项按下列顺序清偿其债权：（1）实现债权和担保权利的费用、（2）违约金、（3）损害赔偿金、（4）复利、（5）罚息、（6）利息、（7）本金，丁方有权变更上述顺序；本合同项下的保证期间，为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。2013年10月14日，被告许宏亮向原告填写《借款支用申请书》一份，向原告申请借款人民币160万元，期限自2013年10月14日至2014年10月13日，受托支付至吴良满在中国民生银行苏州常熟支行处开立的账号为62×××30的账户内。同日，原告委托中国民生银行苏州常熟支行向被告许宏亮指定受托支付的账户内发放贷款人民币160万元，借款起始日为2013年10月14日，到期日为2014年10月13日，采固定利率，执行年利率为7.5%，罚息浮动比率上浮50%，还款方式为按期还息到期还本，每月还款日为15日，担保方式为房产抵押和非关系自然人担保。被告许宏亮于2013年10月15日和2013年12月15日分别归还贷款本金1元和0.1元，并履行了自2013年10月15日至2014年6月15日付息义务。被告许宏亮自2014年7月15日起未能履行付息义务，贷款到期后，也未能按约履行还本付息义务。截至2016年7月21日，被告许宏亮尚结欠原告借款本金人民币1599998.9元、利息人民币39999.98元、罚息人民币323499.78元、复利人民币8649.69元。另查明：被告许宏亮与朱晓琴于2004年11月12日登记结婚，系夫妻关系。原告为本起诉讼与江苏普邦律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定原告应支付律师服务费50030元。又查明：中国民生银行股份有限公司常熟支行出具《情况说明》一份，表明本案所涉《综合授信合同》和《最高额担保合同》均是本案被告与原告签订，原告委托该支行向被告许宏亮发放本案所涉合同项下的贷款并管理贷款发放后的还本付息事项。以上事实，有营业执照、机构代码、身份证复印件、结婚证复印件、综合授信合同、最高额担保合同、房产他项权利证书、借款支用申请书、中国民生银行零售授信放款通知书、借款凭证、贷款基本信息、个人账户对账单、扣款回单、情况说明、委托代理协议、当事人陈述及庭审笔录等在卷佐证。本院认为：原告与被告许宏亮、朱晓琴签订的《综合授信合同》、与被告许宏亮、朱晓琴、常熟市宏振商贸有限公司签订的《最高额担保合同》、与被告陈周杭、黄秀琴签订的《最高额担保合同》均系原、被告双方真实意思表示，均依法成立且合法有效，对原、被告均产生法律约束力。原告依约向被告许宏亮发放了贷款，被告许宏亮理应按约还本付息。被告许宏亮未能按约归还利息，贷款到期后也未能一次性还本付息，应承担相应的还本付息及违约的责任。现原告要求被告许宏亮归还借款本金人民币1599998.9元、逾期利息人民币39999.98元，支付自2014年10月14日起计算至2016年7月21日止的本金的罚息人民币323499.79元、逾期利息的罚息人民币8087.5元，并支付自2016年7月22日至本息全部清偿之日止按合同约定计算的罚息和复利的诉讼请求，本院对符合法律规定和合同约定部分予以支持，对罚息金额作相应调整。因本案所涉债务发生在被告许宏亮与被告朱晓琴的夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务，故原告要求被告朱晓琴对被告许宏亮本案所涉债务承担共同还款责任的主张，本院予以支持。原告要求被告许宏亮、朱晓琴支付律师费50030元的诉讼请求，有《综合授信合同》、《最高额担保合同》及委托代理协议为据，江苏普邦律师事务所也已委派律师出庭，该损失为原告的必然损失，且金额符合江苏省律师服务收费标准，本院对此予以支持。原告要求对被告许宏亮、朱晓琴所有的位于常熟市古里镇金华路15号的房屋以折价或以拍卖、变卖后的所得价款优先受偿的主张，有《最高额担保合同》为据且符合法律规定，本院予以支持，但应以抵押登记的最高债权数额160万元为限。原告要求被告常熟市宏振商贸有限公司、陈周杭、黄秀琴对被告许宏亮、朱晓琴本案所涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求，有《最高额担保合同》为据且符合法律规定，本院予以支持，但应以提供担保的最高债权额160万元为限。被告许宏亮、朱晓琴、常熟市宏振商贸有限公司、陈周杭、黄秀琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，由此可能引起的法律上的不利后果由上述被告自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许宏亮、朱晓琴共同归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币1599998.9元、逾期利息人民币39999.98元，支付计算至2016年7月21日的罚息人民币323499.78元、复利人民币8087.5元，以上共计1971586.16元，并支付自2016年7月22日起至本息全部清偿之日止按合同约定的年利率11.25%计算的以本金1599998.9元为基数的罚息和以逾期利息39999.98元为基数的复利。二、被告许宏亮、朱晓琴共同给付原告中国民生银行股份有限公司苏州分行为实现债权支出的律师代理费人民币50030元。上述一至二项付款义务，被告许宏亮、朱晓琴于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入江苏省常熟市人民法院，开户行：常熟农村商业银行金龙支行，账号：10×××79）。三、原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权以折价或者以拍卖、变卖被告许宏亮、朱晓琴提供抵押的位于常熟市古里镇金华路15号房屋后的所得价款在登记最高债权数额160万元范围内优先受偿。四、被告常熟市宏振商贸有限公司对被告许宏亮、朱晓琴的本案债务在最高额160万元范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。五、被告陈周杭、黄秀琴对被告许宏亮、朱晓琴的本案债务在最高额160万元范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22973元、财产保全费5000元、公告费900元，合计诉讼费28873元，由被告许宏亮、朱晓琴共同负担，被告常熟市宏振商贸有限公司、陈周杭、黄秀琴承担连带清偿责任（原告同意其预交的诉讼费由上述被告向其直接支付，本院不再退还，由上述被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 长  赵丹丹人民陪审员  赵 英人民陪审员  王小丽二〇一七年二月四日书 记 员  邓波儿附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。