四川省乐至县人民法院刑 事 判 决 书(2016)川2022刑初3号公诉机关四川省乐至县人民检察院。被告人邓仕彬，男，1972年7月30日出生于四川省乐至县，汉族，初中文化，无业，住乐至县天池镇。2015年1月20日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被乐至县公安局决定取保候审，同年6月25日被乐至县人民检察院决定取保候审，2016年1月4日被本院决定取保候审,同年7月4日被本院决定监视居住，2017年2月24日被逮捕。现羁押于乐至县看守所。辩护人廖健全，四川精略律师事务所律师。四川省乐至县人民检察院以乐检公诉刑诉（2016）2号起诉书指控被告人邓仕彬犯非法吸收公众存款罪，于2016年1月4日向本院提起公诉，本院同日立案。同年12月12日，乐至县人民检察院又以乐检公诉刑追诉（2016）2号追加起诉决定书，对本案追加起诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。乐至县人民检察院指派代理检察员付雯出庭支持公诉，被告人邓仕彬及其辩护人廖健全等到庭参加诉讼。其间,公诉机关以需要补充侦查为由建议延期审理二次，本院决定延期审理。因本案犯罪涉及面广，系取证困难的重大复杂案件，经报资阳市中级人民法院批准延长审理期限三个月。现已审理终结。公诉机关指控：被告人邓仕彬于2012年9月至2014年10月期间，在未经有关部门批准，不具有吸收资金的资质的情况下，通过口口相传的方式，以投资、做生意为由，在乐至县向不特定对象吸收资金共计2743.24万元，其中帮助倪某1向邓某1吸收资金300.24万元。邓仕彬将吸收到的资金借与倪某1（另案处理），从中获得利息或吃利息差价赚取利润。截止案发前，邓仕彬已偿还本金222万元，支付利息314.88万元。被告人邓仕彬明知倪某1未经有关部门依法批准，通过口口相传的方式，以高额利息为诱饵承诺定期还本付息的方式向社会不特定对象吸收资金，在乐至县为倪小英提供资金账户，倪某1利用邓仕彬提供的资金账户吸收资金226万元。被告人邓仕彬于2015年1月20日主动到乐至县公安局投案，并如实供述了自己的罪行。上述事实，公诉机关举有书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据证实。公诉机关认为，被告人邓仕彬未经有关部门依法批准，以高额利息为诱饵承诺定期还本付息，通过口口相传的方式向社会不特定对象吸收资金，数额巨大；其帮助倪某1向邓某1吸收资金300余万元以及邓仕彬明知倪某1未经有关部门依法批准，以高额利息为诱饵承诺定期还本付息，通过口口相传的方式向社会不特定对象吸收资金，而为倪某1提供资金账号吸收资金数额巨大。其行为构成非法吸收公众存款罪。邓仕彬为倪某1提供资金账户以及帮助倪某1向邓某1吸收资金的行为系倪某1非法吸收公众存款罪的共犯，且系从犯，应当从轻、减轻或者免除处罚。邓仕彬自动投案并如实供述自己的罪行，可以从轻或者减轻处罚。诉请本院依法判处。被告人邓仕彬辩称，王某1、邓某1、卢某1、钟某的借款系倪某1直接向他们借的，借款是打在其账上，借条也是其打的，但利息的约定以及利息的给付都是倪某1在操作，其没有参与。另其没有口口相传、散发广告、搭台子等进行宣传，且其借款的对象均系其亲友，是特定对象。其不知道借钱触犯了法律，有没有罪按法律认定。辩护人廖健全的意见是邓仕彬的借款行为系民事行为，其无罪。经审理查明，一、2012年9月至2014年10月期间，被告人邓仕彬未经有关部门批准，不具有吸收资金的资质的情况下，以投资、做生意等为由，以2分至5分的高额利息为诱饵，在乐至县向社会不特定对象公开吸收资金共计2743.24万元，其中帮助倪某1向邓某1吸收资金300.24万元、向钟某吸收资金120万元。邓仕彬将吸收到的资金转借与倪某1（另案处理），从中获取利润。截止案发前，邓仕彬已偿还本金222万元，支付利息341.28万元。二、被告人邓仕彬明知倪某1未经有关部门依法批准吸收资金，为其向社会公众非法吸收资金提供资金账户，倪某1利用邓仕彬提供的资金账户吸收资金226万元。截止案发前，倪某1已偿还本金100万元。另查明，被告人邓仕彬于2015年5月27日主动到乐至县公安局投案，并如实供述了自己的罪行。上述事实，有以下经庭审举证、质证，本院予以采信的证据证实：1.接受刑事案件登记表、立案决定书证实：本案案件来源。2.抓获经过证实：被告人邓仕彬系主动到乐至县公安局经侦大队投案，并称其以乐至县玉源鞋业有限公司需要借款为由，向不特定人群非法集资2000余万元，现己无法偿还。3.取保候审决定书等证实：被告人邓仕彬被采取强制措施的情况。4.户籍证明证实：被告人邓仕彬的年龄、家庭住址等基本身份情况。5.被告人邓仕彬向文某、姜某、陈某1等人吸收资金，并将该资金转借给倪某1获取利润的证据：（1）被告人邓仕彬提供债权人花名册证实：被告人邓仕彬于2015年1月19日提供债权人花名册上载明：李某165万、徐某10万、卿某370万、刘某13万、卢某145万、王某260万、伍某123万、严某20万、陈某225万、杨某160万、黄某45万、李某245万、樊某18万、冯某27万、樊某232万、文某19万、叶某50万、邱某10万、张某15万、黎某3万、杨某235万、唐某15万、姜某20万、邓某2120万、唐某2150万、邓某3300万、陶某240万、陈某3150万、胡某1120万、邓仕彬300万、赵某166万、魏某100万。（2）银行交易流水资料证实：被告人邓仕彬等人银行卡资金流动情况，邓仕彬与倪某1等人有频繁资金交易。另证实，2013年2月19日，王某1转款10万与邓仕彬；2013年4月1日转款20万与邓仕彬；2013年8月10日转款20万与杨某3；2014年10月20日转款10万与邓仕彬。卢某1于2013年6月16日分3次共计转款60万与李某3；于2014年10月19日转款25万与邓仕彬。（3）办案说明证实：伍某1与伍某2系同一人，其户籍系统名称为伍某2。（4）证人王某1、刘某2、李某4等40名证人证言、被告人邓仕彬的供述以及借条复印件等证据证实：2012年9月至2014年10月期间，被告人邓仕彬以投资、做生意等为由，以2分至5分不等的高额利息为诱饵，公开吸收资金共计2743.24万元，并将以上资金借与倪某1，从中赚取利息或吃利息差价获得利润。截止案发前，邓仕彬已偿还本金222万元、支付利息341.28万元。其中证人王某1证实2013年2月邓仕彬让他放点钱在邓仕彬那里，邓仕彬把钱借给倪某1，给他高利息，后通过银行转了三笔共60万元给邓仕彬借给倪某1，借条上名字是“倪某1”。利息是邓仕彬通过银行转账到他卡上。2014年10月19日邓仕彬又找他借了10万，连借条也没有写。证人卢某1证实，2013年6月，邓仕彬让他将钱投给邓仕彬，并支付4分月息，同月16日借60万现金给邓仕彬，邓仕彬向他出具了借款人系邓仕彬的借条。2014年10月邓仕彬说朋友需要用钱，他又借给邓仕彬25万元，邓仕彬向他出具了借款人为邓仕彬的借条。证人邓某1证实，2013年2月，邓仕彬以玉源鞋厂建厂、发展、项目投资等需要向他借款，借款时给他打了借条，后来换成了一张借条，借款人落的是倪某1和杨某3的名字。他借款的总额是824.24万元，共收取利息100万左右。因他不认识倪某1，借钱给倪某1是邓仕彬找的他，邓仕彬说了是帮倪某1借。证人钟某证实，大概在2014年九十月份他分3次出借了共120万给邓仕彬，本息都没有给他。当时邓仕彬说倪某1资金有点紧张，邓仕彬帮倪某1向他借，借条是邓仕彬向他出具的，这120万在2014年11初换条子时倪某1说已经算到了邓仕彬的头上。邓仕彬另供述，2013年2月左右，他以跟着倪某1做生意为由打电话给王某1，让其投资，王某1分别于2013年转了三笔共50万元在他的银行卡上，三笔借款人的名字都是倪某1，其中有一笔在王某1的要求下借款人加上了他的名字。2014年10月19日因倪某1急用钱叫他出去借款，他又向王某1借了10万元给了倪某1。2013年6月，他对卢某1说他这里可以投资，每个月给一定利息，卢某1向他转款60万元，2014年10月19日他找到卢某1借款25万元，卢某1的利息是倪某1直接支付的，没有经过他。85万元全部转款给倪某1去了。2014年9月，倪某1联系钟某让其转款投资贵阳钢铁厂项目，后钟某分三次转款给倪某1，是转到他农行卡上的，其中钟某两次银行转账到他个人银行卡内，一次50万，共计100万元，然后他再转到他尾号为3211的专属卡上，倪某1就可以直接在他这张卡上划钱到她账户。还有一笔20万元，也是钟某转到他卡上，倪某1直接让他把这20万拿去还款了。2014年11月左右，倪某1她写具了一张总借条给他，其中这120万元就包含在这张总借条里面，意思就是钟某借给倪某1的这120万，倪某1认定的是他借款给她的。倪某1认定这120万是他借给她的是因为借条是他写具给钟某的。2013年2月，邓某1知道他在做投资生意，他就问邓某1有没有兴趣放点钱进来，月息3分到3.5分，于是邓某1从2013年2月到2014年10月共计借给他大约500万。每次借的钱他都是当天直接转到倪某1账上去了的。2014年11月1号很多出借人的债务都统一转到倪某1和杨某3头上去了，邓某1的也转到他们那里去了，所以那时开始所有他写具给邓某1的借条都收回由倪某1和杨某3重新开具的总借条。邓某1还通过他借了300多万给倪某1，他让邓某1直接将钱汇给倪某1，倪某1收到钱后直接给邓某1出具的借条，但邓某1只信任他，并要求他在倪某1出具的借条上签名。邓某1通过他借给倪某1800多万。有些借款人是他主动找到借钱的，有些是主动借钱给他的。(5)证人倪某1的证言证实：2012年5月，因她妹妹倪某2无力经营乐至县玉源鞋业有限公司，她全面接手了这个厂，经清理，玉源总欠账1.3亿元。因为厂欠起钱，必须要经营起走才是出路，然后她就找到亲朋好友借款。2013年下半年至2014年10月份，向邓仕彬借款2500万元。她借款都是转账，有一小部分是给的现金。一般转账都是转在她老公和她的私人卡上。邓仕彬借给她的钱都是他的兄弟姐妹的钱。后来她给邓仕彬说公司需要发展叫他找有闲钱的去借，邓仕彬借给她的钱除了他自己和他兄弟姐妹的，其余的就是他找其他人借的。（经她仔细辨认邓仕彬持有的以她的名义出具的借条复印件）这张借条是她出具的，她确实借了邓仕彬2772.6万元，利息是2.5到4分不等，具体支付了多少利息记不清楚了，她现在还差邓仕彬2772.6万元。6.被告人邓仕彬为倪某1提供资金账户，倪某1利用其提供的资金账户吸收资金的证据：（1）扣押决定书及银行流水资料证实：被告人邓仕彬的卡号为6228494110011073211的农业银行钻石卡交易显示卢某2、彭某、熊某1、熊某2、胡某2等人转账情况。公安机关已将该银行卡予以扣押。（2）证人卢某2的证言证实：2011年或2012年邓仕彬和倪某1一起来找他借了100万，约定利息不是3分就是4分。按照倪某1的要求他将钱转入邓仕彬的银行账户，一个月后，倪某1连本带息通过银行转账将钱还给了他。（3）证人熊某1的证言以及借条、银行明细对账单复印件证实：2014年8月，熊某2让他借钱给倪某1并让他把钱转到邓仕彬的卡上，约定利息3分。同月28日他转了共30万到邓仕彬的同一张农业银行卡上。几天后熊某2拿给他一张由倪某1作为借款人的借条。共收到利息18000元。（4）证人熊某2的证言以及借条复印件证实：2012年，倪某1说她的玉源鞋厂需要资金，找他借钱，同年11月6日他凑了26万元借给倪某1，通过银行转账转了25万元到邓仕彬的银行卡上，取了1万元现金给邓仕彬，共获得15万利息。是倪某1叫他与邓仕彬联系，所有资金转到了邓仕彬的银行账户上。（5）证人胡某2的证言以及借条复印件等证实：2012年8月至2013年5月，倪某1以投资厂房为由找他借了60万元。（6）证人倪某1的证言证实：她曾经借过邓仕彬的二张农行银行卡，卡号不记得了，她拿的网银，卡都在邓仕彬处。主要用来接收后来借的钱，因为她接手玉源后面临巨额债务，怕法院冻结她的账户。（7）被告人邓仕彬的供述证实：尾数9418那张农行卡是他2011年办的，一直是他在使用，这张卡是他用来接收出借人给他汇的钱，然后他再汇给杨某3，也有出借人直接联系将钱借给倪某1，倪某1就留的他这张卡号，他接收到钱后再转给杨某3。他个人在农行有数张银行卡，除了6228494110011073211这张农行钻石卡之外，都是他本人在使用，这张钻石卡一直在他这里，但是网银的所有东西都给了倪某1，由倪某1使用，他从未使用过这张卡办理任何业务和操作。他把网银的那套东西交给倪某1，是因为倪某1说可以给他增加流水记录，能够让他办理大额的信用卡，于是他也就同意了。这张卡倪某1一直用来收她的借款，至于收了好多他确实不知道。本院认为，被告人邓仕彬违反国家金融管理法规，未经有关部门批准，以高息非法向社会公众公开吸收资金，扰乱国家金融秩序，其行为已触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪，且数额巨大。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。邓仕彬主动投案，到案后如实供述了自己的罪行，系自首，可以从轻处罚。邓仕彬帮助倪某1向邓某1吸收资金300.24万元、向钟某吸收资金120万元以及为倪某1提供资金账户帮助其非法吸收资金的行为，与倪某1系共同犯罪，且系从犯，应当从轻处罚。王某1、卢某1的借款以及邓某1的其中500万元借款均系邓仕彬出面找其所借，亦由邓仕彬再将借款转与倪某1，以上借款应当计算在邓仕彬犯罪金额中。其为获取利益，最初向亲友吸收资金后又向社会吸收资金，并放任亲友向他们的朋友、亲戚、熟人等吸收资金，且数额巨大，其主观上已具有非法吸收资金的故意，其吸收资金的对象应当认定为社会不特定对象。其明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任，应当认定为向社会公开宣传。邓仕彬关于王某1、卢某1等人的借款系倪某1直接向他们所借，其没有口口相传、散发广告、搭台子等进行宣传，借钱的对象均系其亲友，是特定对象等辩解意见与查明的事实不符，其辩解不成立，本院不予采纳。辩护人廖健全关于邓仕彬的行为应系民事行为的辩护意见与本案审理查明的事实不符，本院不予采纳。综上，根据被告人邓仕彬犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十七条、第六十四条、第六十七条第一款、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条第二款第（一）项的规定，判决如下：一、被告人邓仕彬犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金十五万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月24日起至2023年2月23日止。罚金在判决生效后十日内缴纳）。二、对被告人邓仕彬的违法所得予以追缴；三、扣押在案的卡号为6228494110011073211的农业银行钻石卡，予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省资阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  邓红英人民陪审员  任全祥人民陪审员  蒋家勇二〇一七年二月二十四日书 记 员  刘秋菊