广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1202民初2715号原告:广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路75号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该分行行长。委托代理人：叶良梅、何汶婷，广东曜政律师事务所律师。被告：彭荣华，男，1975年11月7日出生，汉族，身份证登记住址福建省莆田市荔城区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告彭荣华金融借款合同纠纷一案,本院立案后,依法适用普通程序，于2017年2月6日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人叶良梅、何汶婷到庭参加了诉讼。被告彭荣华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司肇庆分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即向原告归还借款本金人民币449480.47元，并按照《个人信用贷款核准通知书》及“个人信用贷款条款”的约定如实向原告支付借款利息、罚息及复利至借款本息全部清偿完毕（暂计算至2016年8月8日所产生的利息、罚息、复利为人民币28104.73元）；2、请求判令被告立即向原告支付因本诉所产生的前期律师费人民币1000元，及差旅费、公告费、查档费等实现债权的费用人民币3000元；3、请求判令被告承担本案的诉讼费、保全费、执行费。事实和理由：2015年5月18日，被告向原告申办广发生意人卡，向原告申请信用贷款，经原告核准同意向被告发放贷款，并与原告签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，确定被告此次贷款的授信额度为人民币45万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年6月16日至2020年6月16日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月7日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。同日，原告与被告签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，并于2015年6月16日向被告发放45万元贷款，原告将该贷款转入被告卡号62×××53的广发银行卡。在双方的金融借款合同履行期间，被告在贷款额度内向原告申请数笔借款，于2015年8月2日申请贷款5万元，于2015年8月19日申请贷款10万元，于2015年9月28日申请贷款2万元，于2015年10月26日申请贷款2万元，于2015年10月30日申请贷款3万元，于2015年11月3日申请贷款2万元，于2015年11月8日申请贷款2万元，于2015年11月12日申请贷款1万元，于2015年11月17日申请贷款1.2万元和1.5万元，于2015年12月6日申请贷款1万元，于2015年12月22日申请贷款2万元，于2015年12月23日申请贷款2万元，于2016年1月23日申请贷款1万元，于2016年2月5日申请贷款1.5万元，于2016年2月7日申请贷款1万元，于2016年2月15日申请贷款1.5万元，于2016年3月1日申请贷款1.5万元，于2016年3月5日申请贷款1万元，于2016年3月13日申请贷款2万元，于2016年3月20日申请贷款5万元，于2016年4月14日申请贷款1.1万元，相应款项皆已转入被告卡号62×××53的广发银行卡。然而，在合同履行期间，被告自2016年3月起开始逾期还本付息。截至2016年8月8日，被告拖欠原告借款本金人民币449480.47元，所产生的利息、罚息、复利为人民币28104.73元。原告认为，被告的行为已经构成严重违约，原告根据《个人信用贷款条款》总则及第五条的约定，要求被告按合同约定归还全部借款本息并承担实现债权的全部费用。被告彭荣华没有到庭参加诉讼，也没有书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年5月18日，被告因生产经营需要填写编号为1505210885的《生意人卡（生意红）申请表》向原告申请循环额度贷款50万元，约定循环额度期限为60个月，贷款期内按固定利率月利率1.5%计息，采用等额本息还款方式,指定还款日为每月7日；《生意人卡（生意红）申请表》中“个人信用贷款（生意红）条款”的总则第5点第（6）项约定“本行的权利和义务：……（6）个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担”；第二条“贷款的利息和罚息”和第五条“违约责任条款及相应处理”约定，本条款项下借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（贷款利率水平上加收30%）按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人未按本采款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告受理被告申请后，经核准向被告发出编号为107159001178个人信用贷款核准通知书(额度)》和编号为1071590011780001《个人信用贷款核准通知书(单笔)》。《个人信用贷款核准通知书(额度)》约定被告此次贷款的授信额度为人民币45万元，该额度为循环额度，额度有效期自2015年6月16日起至2020年6月16日止；被告可以通过电子渠道办理额度项下单笔出账，电子渠道的出账操作视为被告同意出账的承诺。《个人信用贷款核准通知书(单笔)》约定原告同意向被告发放贷款45万元，贷款期限为36个月，贷款月利率为固定利率1.5%；贷款用途为生产经营；放款账号和还款账号为62×××53；被告选择自主支付方式支付贷款，自主支付金额为45万元；通知书第6点裁明“请确认您已仔细阅读并接受《个人信用贷款申请表》中的‘广发银行股份有限公司个人信用贷款条款’”，被告在“本人理解并同意接受本核准通知书及‘广发银行股份有限公司个人信用贷款条款’的所有内容，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容”下签名确认。2015年6月16日，原告通过零售信贷管理系统贷款户向被告账号62×××53发放了贷款45万元，之后原告又通过零售信贷管理系统贷款户向被告账号62×××53先后发放22笔贷款：1、2015年8月2日发放了5万元；2、2015年8月19日发放了10万元；3、2015年9月28日发放了2万元；4、2015年10月26日发放了2万元；5、2015年10月30日发放了3万元；6、2015年11月3日发放2万元；7、2015年11月8日发放贷款2万元；8、2015年11月12日发放了1万元；9、2015年11月17日发放了1.2万元；10、2015年11月17日发放了1.5万元；11、2015年12月6日发放了1万元；12、2015年12月22日发放了2万元;13、2016年1月23日发放了1万元;14、2016年2月5日发放了1.5万元;15、2016年2月7日发放了1万元;16、2016年2月15日发放了1.5万元;17、2016年3月1日发放了1.5万元;18、2016年3月5日发放了1万元;19、2016年3月13日发放了2万元;20、2016年3月20日发放了5万元;21、2016年2月5日发放了1.5万元;22、2016年4月14日发放了1.1万元;上述贷款的借款期限皆为36个月。被告从2016年5月还款日起发生逾期还款，截止至2016年8月8日，被告共拖欠原告到期本金46809.99元、利息25856.79元、罚息1412.77元、复利835.17元，合计74914.72元，贷款本金余额449480.47元。原告经催收无果，遂向本院提起诉讼。诉讼中，原告主张其因本案诉讼发生差旅费、公告费、查档费共3000元，但仅提供了公告费260元的汇款单及发票，对其余费用没有提供相应的证据。另查明:原告于2016年3月1日与广东曜政律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师参加本案诉讼，但至原告起诉时尚未支付律师代理费。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告经传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告提供的证据，因被告没有到庭对原告提供的证据进行核证和质证，且原告保证其所提供的证据真实，亦无影响证据证明效力的因素存在，本院予以采信。由于被告从2016年5月当期开始没有如期还款，已构成违约，按约定原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。截止至2016年8月8日，被告共拖欠原告贷款本金余额449480.47元、利息25856.79元、罚息1412.77元、复利835.17元。因此原告要求被告归还合同项下的借款本金449480.47元并按《生意人卡（生意红）申请表》中的“个人信用贷款（生意红）条款”和《个人信用贷款核准通知书》约定的计息标准计付利息、罚息、复利，符合合同约定和《中华人民共和国民法通则》第一百零八条关于“债务应当清偿”的规定，本院予以支持。关于原告要求被告承担前期律师费1000元，及差旅费、公告费、查档费等实现债权的费用3000元的诉讼请求。由于律师费、差旅费、查档费至原告起诉时尚未发生，故原告要求被告承担律师费、差旅费、查档费理据不足，本院不予支持。对于公告费，原告因本案诉讼支出了公告费260元，根据《生意人卡（生意红）申请表》中“个人信用贷款（生意红）条款”的总则第5点第（6）项约定“本行的权利和义务：……（6）个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担”，该费用属于原告为实现债权而支出的必要费用，应由被告承担。因此，原告要求被告承担前期律师费1000元，及差旅费、公告费、查档费等实现债权的费用3000元的诉讼请求，其合理有据部分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、第一百三十四条第一款第（四）、（八）项，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告彭荣华在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行归还贷款本金449480.47元和利息25856.79元、罚息1412.77元、复利835.17元，合计人民币477585.2元(上述利息、罚息、复利已计至2016年8月8日，2016年8月9日起的利息、罚息、复利按《生意人卡（生意红）申请表》中的“个人信用贷款（生意红）条款”和《个人信用贷款核准通知书(额度)》和《个人信用贷款核准通知书(单笔)》约定的计息标准计至本判决确定还款日届满时止）。二、被告彭荣华在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行支付公告费人民币260元。三、驳回原告广发银行股份有限公司肇庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币8524元（原告已预交）。由原告负担66元，被告负担8458元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判长  伍世强审判员  梁小茵审判员  黄卓贤二〇一七年二月二十一日书记员  卢诗瀚