广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初19745号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫城大厦105-110号铺及二楼，组织机构代码：66819751-X。负责人张胜春，行长。委托代理人陈运发，广东法仕律师事务所律师。委托代理人龚宠珍，广东法仕律师事务所律师。被告蔡光春，男，1969年12月30日出生，汉族，住四川省阆中市，被告谢兴蓉，女，1970年5月1日出生，汉族，住四川省阆中市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉被告蔡光春、谢兴蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月18日立案受理后，依法由审判员吴利琴担任审判长，与审判员邱桂珍、人民陪审员刘楹茵组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人龚宠珍到庭参加诉讼。被告蔡光春、谢兴蓉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年2月21日，原告与被告蔡光春签订《个人额度借款合同》，约定被告蔡光春可向原告申请支用的借款额度为760000元，额度有限期最长为120月，自2014年2月21日至2024年2月21日，用途为购买灯外壳，如采用浮动利率，利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率最低上浮10%计算，实际贷款利率、借款期限、还款方式由双方在《借款支用单》中约定；结息日为贷款支用的每月对应日。《个人额度借款合同》还约定：若被告蔡光春未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金的，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率的50%加收计算；被告未按约定偿还借款本息的，原告有权要求被告提前清偿全部贷款，有权要求被告支付合同金额5%的违约金。同日，原告与被告蔡光春、谢兴蓉签订《个人最高额抵押合同》一份，约定：被告蔡光春以其名下位于东莞市××中××阳光××号××、××号铺的房产为《个人额度借款合同》项下的全部债务提供抵押担保；担保期间为2014年2月21日至2026年2月21日；担保金额为760000元。抵押合同约定担保范围为包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、诉讼费、律师费、执行费等，以及为实现债权与担保权利发生的费用。2014年2月27日，被告蔡光春就案涉抵押房产向房管部门办理了抵押登记，抵押权人为原告。合同签订后，原告于2015年3月13日依约向被告蔡光春发放一笔金额为760000元的贷款。但被告蔡光春未依约还本付息。被告蔡光春与被告谢兴蓉属于夫妻关系，上述借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告谢兴蓉依法应当就被告蔡光春的借款本息承担清偿责任。虽经原告多次催讨，但被告蔡光春、谢兴蓉至今尚未归还到期贷款本息，也没有依约履行抵押担保责任。为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求判令：1.被告蔡光春、谢兴蓉向原告偿还尚欠贷款本金758813.48元及利息、罚息（含复利）（暂计至2016年6月24日，利息为0元，罚息（含复利）为22429.57元；后续利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率最低上浮10%（即年利率为6.995%）计算：罚息（含复利）按照前述利率加收50%计算；如遇中国人民银行调整同期同档次人民币贷款基准利率的，应按照调整后的同期同档次人民币贷款基准利率计算后续利息及按前述利率加收50%计算罚息，调整日按照涉案《个人额度借款合同》第十一条确定；利息、罚息（含复利）均应计至贷款本息实际清偿之日止）；2.被告蔡光春、谢兴蓉向原告赔偿违约金38000元；3.被告蔡光春、谢兴蓉立即赔偿原告支出的律师费31250元;4.确认原告对涉案抵押物（被告蔡光春名下位于东莞市××中××阳光××号××、××号铺，房产证号：粤房地证字第××、Ｃ4××83号）享有抵押权，原告有权以涉案抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款，在前述第1-3项所确定的债务范围内优先受偿；4.本案一切诉讼费用由两被告承担。被告蔡光春、谢兴蓉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2014年2月21日，被告蔡光春与原告签订了《个人额度借款合同》（编号：44004972214023182832），约定：授信额度金额为760000元，可循环；借款额度存续期间自2014年2月21日至2024年2月21日；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于被告蔡光春未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定；被告蔡光春未按期支付与原告有关的到期未清偿债务即构成违约，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告蔡光春立即全部清偿，原告并有权以法律手段追偿贷款，要求被告蔡光春承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。同日，两被告与原告签订了《个人最高额抵押合同》（编号：44004972314022143536），约定：为确保被告蔡光春与原告于2014年2月21日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律法规，被告与原告双方经协商一致，两被告愿意提供金额为760000元的最高额抵押担保；担保范围包括各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告蔡光春应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押物为位于东莞市××中××阳光××、××号铺的房产（房地产权证号为：粤房地证字第××、Ｃ4××83号）。2014年2月27日，上述房产办理了抵押登记手续，房地产他项权证号为：粤房地他项权证莞字第1400289115号。2015年3月13日，被告蔡光春与原告签署了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，确定：原告同意被告蔡光春申请借款760000元，期限12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本；利率为固定利率，年利率为6.995%。同日，原告向被告蔡光春发放贷款760000元，双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》上确定：借款期限为2015年3月13日至2016年3月13日。被告蔡光春从2016年3月13日开始逾期，截至2016年6月24日，被告蔡光春尚欠原告借款本金758813.48元、罚息22429.57元，未拖欠利息、复利。为收回上述欠款本息，原告于2016年8月11日与广东法仕律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费31250元。原告提交了律师费发票、客户收（付）款入账通知以证明其已实际支付该律师费。关于被告谢兴蓉的责任承担。原告主张：两被告系夫妻关系，案涉债务发生在两被告婚姻关系存续期间，故被告谢兴蓉应对被告蔡光春的案涉债务承担共同清偿责任。原告并提交结婚证复印件以证明。上述事实，有原告提供的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、个人额度借款支用单、房地产权证（复印件）、房地产他项权证、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、还款明细表、结婚证（复印件）、民事委托代理合同、律师费发票（复印件）、增值税应税货物或劳务销货清单（复印件）、律师费发票、客户收（付）款入账通知，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告蔡光春、谢兴蓉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告与被告蔡光春签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵守履行。原告依约发放了贷款，但被告蔡光春未能按照合同约定按时足额履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告蔡光春偿还所有贷款本息，且被告蔡光春应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本金清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。故原告诉请被告蔡光春偿还贷款本金758813.48元及罚息（暂计至2016年6月24日，罚息22429.57元，后续罚息对逾期贷款本金按年利率10.4925%计算，计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。被告蔡光春的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《个人额度借款合同》的约定应该由被告蔡光春承担相关律师费，原告主张律师费31250元未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，原告提供的律师费发票、客户收（付）款入账通知证实律师费已实际支付，故对于原告要求被告蔡光春承担本案律师费31250元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金。罚息、复利是对逾期贷款本金及不能按时支付的利息根据逾期天数按照贷款利率上浮50%计收，其本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对被告蔡光春逾期还款行为的惩罚性，若再对其计收违约金，有违公平和补偿原则。故对于原告要求被告蔡光春向原告偿还违约金38000元的诉讼请求，本院依法不予支持。案涉房产己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内及最高限额760000元的范围内享有优先受偿权。超出上述范围的优先受偿权，本院依法不予支持。关于被告谢兴蓉的责任承担。原告主张被告谢兴蓉与被告蔡光春系夫妻关系，但其所提交的结婚证为复印件，无原件以供核实其真实性，且原告亦未能提交其他证据证明案涉债务发生在两被告婚姻关系存续期间，故对于原告要求被告谢兴蓉对被告蔡光春的案涉债务承担共同清偿责任的诉讼请求，本院依法不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡光春应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金758813.48元及罚息（暂计至2016年6月24日，罚息22429.57元，后续罚息对逾期贷款本金按年利率10.4925%计算，计至款项实际清偿之日止）；二、被告蔡光春应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行支付律师费31250元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对被告蔡光春名下位于东莞市长安镇中惠新城阳光苑首层B73、B75号铺的房产（房地产权证号为：粤房地证字第××、Ｃ4××83号）享有抵押权，对该两房产折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内及最高限额760000元的范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12304.93元、保全费4772.46元，共计17077.39元（原告已预交），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行负担549.78元，由被告蔡光春负担16527.61元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  吴利琴审 判 员  邱桂珍人民陪审员  刘楹茵二〇一七年二月二十日书 记 员  李伟婷