重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0120民初6575号原告：重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城街道璧铜路4号，统一社会信用代码91500227203904800E。负责人：鲁明，行长。委托诉讼代理人：晏常伟，男，1972年7月5日出生，汉族，系该行员工，住重庆市璧山区。委托诉讼代理人：王德明，男，1966年7月30日出生，汉族，系该行员工，住重庆市璧山区。被告:陈红梅，女，1979年9月10日出生，汉族，住重庆市北碚区。被告:刘宜祥，男，1980年12月4日出生，汉族，住重庆市北碚区。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行与被告陈红梅、刘宜祥借款合同纠纷一案，本院于2016年10月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行的委托诉讼代理人晏常伟、王德明到庭参加了诉讼，被告陈红梅、刘宜祥经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈红梅立即归还借款350000元，并支付利息、罚息、复利（计算方式为：以350000元为基数，自2016年3月21日起至2016年6月22日止，按年利率7.65%计算利息；以350000元为基数，自2016年6月23日起至还清之日止，按年利率11.475%计算罚息；以应支付而未支付利息为基数，自2016年6月23日起至支付清之日止，按年利率11.475%计算复利）。2、被告刘宜祥对被告陈红梅的上述债务承担连带清偿责任。3、在被告陈红梅不履行债务时，原告有权就登记在被告陈红梅、刘宜祥名下的位于重庆市璧山区住房一套，在拍卖、变卖价款范围内优先受偿。4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年6月23日，被告陈红梅以购货缺资金为由，向原告借款350000元，约定借款归还时间为2016年6月22日，执行年利率7.65%,罚息利率按11.475%计算，并由被告刘宜祥担保。被告陈红梅、刘宜祥并用位于重庆市璧山区住房一套作抵押，但被告未按约定期限归还借款、支付利息，已构成违约。被告陈红梅、刘宜祥未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年6月17日，以原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行为贷款人（甲方），被告陈红梅为借款人（乙方），被告陈红梅、刘宜祥为抵押人（丙方），被告刘宜祥为保证人（丙方），签订《重庆农村商业银行个人最高额循环贷款合同》，载明：“……第一部分通用条款……第二条本合同的当事人包括：贷款人（以下简称甲方）、借款人（以下简称乙方）和担保人（包括抵押人、质押人、保证人，以下简称丙方）……第四条名词释义……（三）最高债权额：是指丙方同意提供最高额担保的债权最高限额。债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。具体见本合同特别条款。（四）循环使用：是指在有效期间和贷款额度内，乙方可多次申请使用贷款。第五条本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》……第十一条贷款偿还本合同项下贷款可选择等额本息还款法、等额本金还款法、按期结息到期还本法、一次性还本付息法、按期结息分期还款法和其他还款法，具体以《个人贷款支用单》约定为准……第十七条最高额抵押担保（一）抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权提供最高额抵押担保……第十九条最高额保证担保（一）保证人同意为本合同项下为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担保……（二）保证人的保证为连带责任保证……（三）保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被甲方宣布提前到期的，保证期间自甲方确定的合同债务提前到期之日起两年……第二十六条合同附件（一）本合同项下的个人贷款支用单、贷款凭证、提前还款申请书（或合同变更申请书）和乙、丙方出具的各种承诺书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力……第二部分特别条款第二十九条合同当事人贷款人（甲方）：重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行借款人（乙方）：陈红梅担保人（丙方）：抵押人陈红梅、刘宜祥质押人/保证人刘宜祥……第三十条额度和期限（一）贷款及担保方式：本合同项下贷款方式为：担保（信用/担保）贷款；本合同项下贷款的担保方式为：最高额抵押担保（最高额抵押担保/最高额质押担保/最高额保证担保）……（四）有效期间：贷款额度有效期间自2015年6月17日起至2018年6月16日止……第三十三条贷款罚息及违约金（一）……乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息随本合同约定贷款利率的调整而调整。（二）乙方若出现未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真或违反本合同项下其他义务的，甲方从乙方取得贷款之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为贷款利率上加收50%……贷款人（甲方）：（签章）……借款人（乙方）：（签章）陈红梅……抵押人（丙方）：（签章）陈红梅刘宜祥……保证人（丙方）：（签章）……法定代表人/负责人：刘宜祥……签约时间：2015年6月17日……”。原告在该合同贷款人（甲方）栏处加盖印章，被告陈红梅在该合同借款人（乙方）栏处签字，被告陈红梅、刘宜祥在该合同抵押人（丙方）栏处签字，被告刘宜祥在该合同保证人（丙方）栏处签字。2015年6月17日，以原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行为抵押权人，被告陈红梅、刘宜祥为抵押人，签订《重庆农村商业银行最高额抵押合同》，约定被告陈红梅、刘宜祥名下的位于重庆市璧山区住房一套，作为债权的担保，并在重庆市璧山区国土资源和房屋管理局办理抵押登记。2015年6月23日，以原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行为贷款人（甲方），被告陈红梅为借款人（乙方），签订《重庆农村商业银行个人贷款支用单》，载明：“一、乙方申请支用本笔贷款时可用贷款额度为：人民币（大写）叁拾伍万元整……三、贷款金额：人民币（大写）叁拾伍万元整。四、贷款期限：12个月，自2015年6月23日起至2016年6月22日止。五、贷款种类与用途：个人助业贷款、用于购货……贷款人（甲方）：（签章）……借款人（乙方）：（签章）陈红梅……签约时间：2015年6月23日……”。原告在该支用单贷款人（甲方）栏处加盖印章，被告陈红梅在该支用单借款人（乙方）栏处签字。原告为证明自己提出的诉讼请求所依据的事实，还提供证据如下：重庆农村商业银行借款借据，载明：“……记账日期2015年6月23日……名称：陈红梅……贷款金额（大写）叁拾伍万元正……贷款日期2015年6月23日，到期日期2016年6月22日，年利率7.65%，借款人签章……”。被告陈红梅在该借款借据借款人签章栏处签字。上述事实，有原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行的陈述，以及《重庆农村商业银行个人最高额循环贷款合同》、《重庆农村商业银行最高额抵押合同》、《房地产权证》、《他项权证》、重庆农村商业银行借款借据、《重庆农村商业银行个人贷款支用单》等证据在卷佐证，并经庭审审查属实，本院予以确认。本院认为：原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行与被告陈红梅、刘宜祥签订的《重庆农村商业银行个人最高额循环贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合法有效。被告陈红梅未按合同约定归还借款、支付利息，应承担相应的违约责任。故原告诉请被告陈红梅立即归还借款350000元，并支付利息、罚息、复利（计算方式为：以350000元为基数，自2016年3月21日起至2016年6月22日止，按年利率7.65%计算利息；以350000元为基数，自2016年6月23日起至还清之日止，按年利率11.475%计算罚息；以应支付而未支付利息为基数，自2016年6月23日起至支付清之日止，按年利率11.475%计算复利）的理由成立，本院予以支持。对原告诉请被告刘宜祥对被告陈红梅的上述债务承担连带清偿责任问题，因双方当事人在所签订的《重庆农村商业银行个人最高额循环贷款合同》中约定，被告刘宜祥为保证人，保证的方式为连带责任保证。故原告的该项诉讼请求成立，本院予以支持。对原告诉请在被告陈红梅不履行债务时，原告有权就登记在被告陈红梅、刘宜祥名下的位于重庆市璧山区住房一套，在拍卖、变卖价款范围内优先受偿问题，因双方当事人在所签订的《重庆农村商业银行最高额抵押合同》中约定，被告陈红梅、刘宜祥将涉案房产作为债权的担保，并办理抵押登记。故原告对被告抵押的房产享有抵押权。根据《中华人民共和国担保法》规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定，以该财产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。故原告的该项诉讼请求合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈红梅于本判决生效后五日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行借款350000元，并支付利息、罚息、复利（计算方式为：以350000元为基数，自2016年3月21日起至2016年6月22日止，按年利率7.65%计算利息；以350000元为基数，自2016年6月23日起至还清之日止，按年利率11.475%计算罚息；以应支付而未支付利息为基数，自2016年6月23日起至支付清之日止，按年利率11.475%计算复利）。二、被告刘宜祥对被告陈红梅的上述债务承担连带清偿责任。三、在被告陈红梅不履行债务时，原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行有权就登记在被告陈红梅、刘宜祥名下的位于重庆市璧山区住房一套，在拍卖、变卖价款范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6550元，由被告陈红梅负担（被告于本判决生效后五日内向本院立案庭交纳，原告预交的案件受理费6550元，本判决生效后退还原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  温全昌人民陪审员  林 静人民陪审员  王 花二〇一七年二月十四日书 记 员  刘婧怡