云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2016)云0402民初2661号原告：中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行，住所地：玉溪市红塔区东风中路2号。负责人：刘跃辉，职务：行长。委托诉讼代理人：蔡兰花云南玉源律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：壮金燕，云南玉源律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。被告：梁冲彦，男，1984年2月28日生，汉族，住云南省安宁市，现住玉溪市红塔区。被告：徐雅琳，女，1987年4月3日生，汉族，住云南省保山市隆阳区。被告：云南汇海（集团）房地产开发有限公司，住所地：玉溪市红塔区玉湖路26号磊山大厦三楼。统一社会信用代码：915304027998673255。法定代表人：周海燕，职务：董事长。委托诉讼代理人：郝志远，云南红塔律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行（以下简称农行红塔支行）与被告梁冲彦、徐雅琳、云南汇海（集团）房地产开发有限公司（以下简称汇海公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月1日受理后，因被告徐雅琳下落不明，依法适用普通程序，于2017年2月13日公开开庭进行了审理。原告农行红塔支行的委托诉讼代理人壮金燕,被告梁冲彦、被告汇海公司的委托诉讼代理人郝志远到庭参加了诉讼。被告徐雅琳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行红塔支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与三被告于2011年6月21日签订的合同编号为53020520110018348的《个人购房担保借款合同》；2、判决被告梁冲彦、徐雅琳连带偿还原告尚欠借款本金人民币107246.42元、利息1483.33元，总计108729.75元（利息算至2016年8月18日，以后的利息按《个人购房担保借款合同》约定利率及逾期利率计算至本金还清之日）；3、判决被告云南汇海（集团）房地产开发有限公司对被告梁冲彦和徐雅琳欠原告的借款本息承担连带偿还责任；4、本案诉讼费由三被告承担。本案审理过程中，因被告梁冲彦又赔还了7000元借款，原告将要求被告赔还的借款本金和利息变更为本金99724.29元，利息265.36元，截止2017年2月13日尚欠借款本息共计99989.65元。事实与理由：被告梁冲彦与徐雅琳原系夫妻，2011年6月21日，被告梁冲彦、徐雅琳和云南汇海（集团）房地产开发有限公司与原告签订了编号为53020520110018348的《个人购房担保借款合同》。合同约定被告梁冲彦向原告借款140000元，借款期限180个月，自2011年6月21日至2026年6月20日止，借款年利率为中国人民银行基准贷款利率下浮百分之十五，确定为5.78000%，且随人民银行贷款利率调整而调整，按季结息。还款方式为等额本息还款，以每一个月为一个周期还款。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起至本合同届满之日止将借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币基准利率。该笔借款由被告汇海公司提供阶段性保证担保，保证期限自2011年6月21日至被告梁冲彦、徐雅琳共同购买的坐落于玉溪市××区××和××单元××室的房屋取得房屋所有权证并办理财产抵押他项权证之日止。被告梁冲彦和徐雅琳用上述房屋作抵押担保。合同签订后，原告按约发放了贷款140000元给被告梁冲彦。原告发放贷款后，被告梁冲彦和徐雅琳未按约归还原告借款本金及利息，出现多次逾期未还情况，经原告催收，被告汇海公司也未依约承担保证责任，故向人民法院起诉，请求支持原告的全部诉讼请求。被告梁冲彦辩称，其对原告起诉所说的情况和要求没有异议。借款是事实，其与徐雅琳已经离婚，房子归其所有，希望不要起诉徐雅琳。因为2015年和2016年企业效益不好，工资低且经常不能按期发，故有些时间没有按期归还原告借款。原告要求一次性归还全部借款本息其还不了。其希望原告不要解除合同，其会尽量想办法归还原告借款。诉讼期间其已经凑了7000元还给原告，希望再给其一点时间，其将公积金取出来，加上工资，就可以将拖欠的部分补上了，其余部分其会按约偿还。被告徐雅琳未作答辩。被告汇海公司辩称，该公司为被告梁冲彦向原告借款提供了阶段性保证是事实。借款人梁冲彦提出要继续履行合同，请法庭考虑一下借款人还款的情况，希望合同能继续履行，由借款人积极还款。连带保证和阶段性保证在作用上和效力上都是不一样的，阶段性保证是原告自己创造的词汇，是违法的。该公司是在原告提供的材料上盖了章，该公司的法律责任由法院依法审查认定。本案审理过程中，原告农行红塔支行提供了以下证据：一、企业法人营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明复印件、负责人身份证复印件，证明原告主体资格及负责人身份信息；二、被告梁冲彦、徐雅琳的身份证、户口本复印件、结婚证复印件、被告汇海（集团）房地产开发有限公司工商登记信息复印件，证明1、被告梁冲彦、徐雅琳的诉讼主体资格及身份信息；2、被告汇海（集团）房地产开发有限公司的诉讼主体资格；三、《贷款申请表》复印件，证明被告梁冲彦和徐雅琳向原告农行玉溪红塔支行申请贷款的事实；四、《个人购房担保借款合同》、《商品房购销合同》、销售不动产统一发票、《同意抵押承诺书》、《还款承诺书》、《保证函》复印件，证明1、原被告之间存在合法有效的借款合同及合同内容；2、被告梁冲彦、徐雅琳用于抵押给原告贷款的房屋为被告梁冲彦、徐雅琳共同所有；3、梁冲彦、徐雅琳自愿还款的承诺；4、云南汇海（集团）房地产开发有限公司自愿为被告梁冲彦、徐雅琳的该笔借款提供担保保证；五、中国农业银行借款凭证复印件，证明原告已如约向被告梁冲彦发放了贷款140000元；六、银行贷款计算单复印件，证明被告已还的部分款项及尚欠款项及利息；七、债务逾期催收通知书、担保人履行责任通知书复印件，证明原告对被告欠款已进行过书面提示还款。经质证，被告梁冲彦对原告提供的上述证据无异议。被告汇海公司认为借款合同是原告与被告梁冲彦签的。汇海公司虽然盖过章，但并不是自愿对被告梁冲彦的贷款提供担保，因为签的合同都是原告提供的格式合同。本院认为，被告徐雅琳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法视为放弃质证的权利，原告提供的上述证据被告梁冲彦认可无异，被告汇海公司也承认盖过章，本院对真实性、合法性和关联性予以采信。综上所述，原告起诉主张的事实有借款合同、借据等相关证据印证，且被告梁冲彦和汇海公司均认可无异，本院予以确认。另查，被告梁冲彦和徐雅琳于2009年9月3日登记结婚，2011年5月14日与被告汇海公司签订《商品房购销合同》，购买汇海公司开发的坐落于玉溪市××区××和××单元××室房屋一套，总价202617元，首付62617元，向原告按揭贷款140000元。2012年6月4日梁冲彦和徐雅琳协议离婚，离婚协议明确上述房屋归梁冲彦所有，所欠剩余房贷由梁冲彦偿还。被告汇海公司为被告梁冲彦和徐雅琳向原告贷款提供担保，借款合同上约定担保方式为阶段性保证﹢抵押。汇海公司出具给原告的《个人住房贷款推荐保函》中表述：我公司愿意为上述购房人在取得贷款之日起到取得房屋所有权证并办妥抵押登记之日止为借款人（即购房人）的贷款提供连带保证担保责任。具体内容为：1、主债权本金为140000元整，利率根据主合同的约定。2、保证范围为主合同项下的本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。3、保证期间为购房人债务履行期届满之日起两年。贵行宣布主合同项下债务全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满之日。4、自主合同生效之日起，购房人未支付合同项下到期应付的任何利息或本金的，我公司将根据贵行的要求立即偿还购房人应付未付的利息、本金，并承担本担保函第2条所述保证范围内任何应付罚息、违约金、损害赔偿金和贵行实现债权的费用。因上述保函对担保期限的表述不一，本案诉讼期间，原告表示要求被告汇海公司在被告梁冲彦取得房屋所有权证并办妥抵押登记之日前承担连带保证担保责任。被告汇海公司表示由法院依法确定。本案争议涉及的被告汇海公司开发的落于玉溪市红塔区研和汇海佳苑房屋现在尚未办理房屋产权登记。本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。”第二百零三条规定：借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款，提前收回借款或者解除合同。第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。本案被告梁冲彦和徐雅琳原系夫妻，为购买被告汇海公司开发的商品房而向原告申请贷款，双方签订的《个人购房担保借款合同》合法有效。合同签订后，原告按约履行了发放贷款的义务，被告梁冲彦和徐雅琳不按合同约定时间和方式赔还原告借款本息，多次出现逾期未还的情况，且经原告多催要未还，被告的行为既违反了法律，也违反了合同约定，应承担违约的法律责任。原告要求提前解除借款合同，并判令被告梁冲彦和徐雅琳立即偿还借款本息的诉讼请求具有事实及法律依据，本院予以支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条规定：当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。本案被告梁冲彦与徐雅琳向被告汇海公司购买房屋和向本案原告借款时系夫妻关系，被告徐雅琳也在《借款申请书》和《个人购房担保借款合同》上签了字，本案借款属于被告梁冲彦和徐雅琳的夫妻共同债务。本案借款关系发生后双方才协议离婚，离婚协议中双方约定房屋归梁冲彦所有，购房贷款也由梁冲彦负责归还，双方的约定不能对抗债权人。故虽然二被告梁冲彦和徐雅琳已经离婚，但原告要求二被告对本案债务共同承担还款义务的诉讼请求具有事实及法律依据，本院予以支持。被告汇海公司将其开发的房屋出卖给被告梁冲彦，并为梁冲彦向原告借款购房提供保证担保，双方的保证关系合法有效。现被告梁冲彦未按约赔还原告借款，而且梁冲彦向汇海公司购买的房屋尚未取得房屋所有权证，不能办理抵押登记，原告要求被告汇海公司在被告梁冲彦取得房屋所有权证并办妥抵押登记之日前承担连带保证担保责任具有事实及法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、解除原告中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行与被告梁冲彦、徐雅琳、云南汇海（集团）房地产开发有限公司2011年6月21日签订的《个人购房担保借款合同》；二、由被告梁冲彦、徐雅琳连带偿还原告中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行截止2017年2月13日尚欠借款本金本金99724.29元，利息265.36元，本息共计99989.65元。以后的利息按《个人购房担保借款合同》约定利率及逾期利率计算至本金还清之日。三、在被告梁冲彦取得房屋所有权证并办妥抵押登记之日前，由被告云南汇海（集团）房地产开发有限公司对被告梁冲彦和徐雅琳尚欠原告的上述借款本息承担连带保证担保责任。被告云南汇海（集团）房地产开发有限公司代偿后有权向被告梁冲彦和徐雅琳追偿；案件受理费2474元，公告费600元，由被告梁冲彦、徐雅琳和云南汇海（集团）房地产开发有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决的，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。审判长  滕永金审判员  柴进伟审判员  严 斌二〇一七年二月二十日书记员  曹海丽