成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初6722号原告:中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路***号**楼*********室。法定代表人:许罗德，中银消费金融有限公司董事长。委托诉讼代理人:李庆华，四川启道律师事务所律师。被告：唐丽，女，1966年7月4日出生，汉族，住成都市高新区。被告：李宏其，男，1953年10月5日出生，汉族，住成都市新都区。原告中银消费金融有限公司(简称中银金融公司)与被告唐丽、李宏其借款合同纠纷一案，本院于2016年8月23日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2017年2月4日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托代理人李庆华到庭参加诉讼,被告唐丽、李宏其经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告截止2016年8月6日，贷款本金：133864.74元，利息：16885.66元，滞纳金：15329.99元（利息及滞纳金自2016年8月7日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同档贷款基准利率的四倍计算）；2、判令被告支付律师费1500元；3、判令被告承担本案诉讼费、保全费、差旅费等其它相关费用。事实和理由：2015年6月11日，原告与被告唐丽签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“《合约》”）一份，约定由被告唐丽向原告借款150000元，借款使用期限为自动用或放款日起36期，固定月利率1.55%，等额本息按月还款，还款日为每月最后一日，原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。被告未按期足额归还借款本息，原告有权宣布本合约项下借款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清借款，合同签订后，原告按约发放贷款150000元，但被告唐丽未能按约按月足额给付借款本息。同时，二被告系夫妻关系，被告唐丽所贷款项属于夫妻共同债务，被告李宏其应承担连带偿还义务。为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告唐丽、李宏其未答辩。原告中银金融公司围绕诉讼请求依法提交了营业执照、组织机构代码证、金融许可证、被告的身份证复印件、四川省人口信息（户籍）证明、结婚证复印件、《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】现金贷款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、“新易贷”告客户书、借记卡入扣账资料、交易详细信息、详细消费记录查询、详细还款记录查询、当前欠款额信息、律师函、邮寄单、委托代理协议、律师费发票，经庭审审查，原告提交的证据其来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联，而被告未到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对原告的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证，对原告提交的证据本院予以采信，作为本案证据使用。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告的经营范围为发放个人消费贷款等。2012年8月27日，唐丽、李宏其登记结婚。2015年6月2日，唐丽向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，向原告申请借款150000元，选择等额本息36期还款方式，申请表配偶信息栏为李宏其。2015年6月11日，唐丽向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，申请现金贷款150000元，贷款用途为家装。同日，原告与唐丽签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（简称《使用合约》），约定原告作为贷款人向作为借款人的唐丽提供贷款150000元，贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款执行固定月利率为1.55%。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0－10000元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为10000－20000元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为20000－30000元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为90000－100000元时，每日滞纳费为50元;更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。唐丽未按期足额归还贷款本息，视为唐丽在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求唐丽提前结清贷款。合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，唐丽仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。同时查明，唐丽签署“新易贷”告客户书，该告客户书中载明每月扣款前唐丽需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2015年6月12日，原告向唐丽指定账户发放消费贷款150000元。后原告共计全额扣款五次，并扣除了第六期的利息101.12元、滞纳费0.01元。唐丽尚欠贷款本金133864.74元。另查明，原告曾经于2016年8月向唐丽发出《律师函》，告知唐丽《使用合约》项下尚未偿还的本息和其他应付款项全部提前到期，要求唐丽一次性履行全部还款义务。2016年7月27日，原告与四川启道律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，约定原告委托四川启道律师事务所指派律师代理原告从事消费金融贷款逾期欠款债务催收服务，催收方式仅为司法诉讼催收方式，四川启道律师事务所接受原告的委托，基础律师服务费1500元。2016年9月22日，四川启道律师事务所开具了购买方名称为中银消费金融有限公司（中银诉唐丽）的律师费发票，发票金额为1500元。本院认为，本案《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》为当事人真实意思表示，贷款人中银金融公司与借款人唐丽依约成立合法的借款合同关系。唐丽自第6期起未再足额归还本息，根据《使用合约》，中银金融公司宣布贷款提前到期具有合法效力，唐丽应一次性返还本金、利息、滞纳费、中银金融公司支出的律师代理费。对于本金余额133864.74元，本院予以确认。对于中银金融公司按合约约定标准主张截至2016年8月6日的利息16885.66元、滞纳费15329.99元，虽有合约依据，但两项总额与其利息损失显著失当，本院酌定支持年利率24%为限的部分，亦即唐丽应付第6期的剩余利息1973.78元（133864.74元×1.55%-101.12元），2016年1月1日至8月6日的利息和滞纳费19276.52元（133864.74元×24%÷365天×219天），上述共计21250.30元，扣除已付滞纳费0.01元，唐丽尚应支付21250.29元。对于中银金融公司主张按中国人民银行公布的同期同档人民币贷款基准利率四倍（不超过年利率24%）计付2016年8月7日起的利息、滞纳费及赔付律师代理费1500元，符合合约约定且属合理适当，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，故婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务，原则上应按夫妻共同债务处理。原告已举证证明唐丽、李宏其在借款前已经结婚，本案现有证据不能证明唐丽、李宏其在借款时婚姻关系已经终止以及原告与唐丽之间明确约定该项债务为唐丽个人债务的性质，亦不能证明本案具有《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的情形，故本院认定该借款是夫妻关系存续期间的共同债务，李宏其对上述借款本息承担偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下：一、被告唐丽、李宏其应于本判决生效之日起十日内返还原告中银消费金融有限公司借款本金133864.74元；二、被告唐丽、李宏其应于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司利息、滞纳费（截至2016年8月6日的利息、滞纳费合计21250.29元；自2016年8月7日起至实际清偿止的利息、滞纳费总额，以借款本金133864.74元为基数，按中国人民银行公布的同期同档人民币贷款基准利率四倍计算，但不得超过年利率24%）；三、被告唐丽、李宏其应于本判决生效之日起十日内赔付原告中银消费金融有限公司律师费损失1500元；四、驳回原告中银消费金融有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3652元，公告费300元以及后续因送达裁判文书所需的公告费，由被告唐丽、李宏其负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  赖婷婷人民陪审员  雷 莉人民陪审员  陈 德二〇一七年二月二十日书 记 员  丁勤琴庭审记录员刘国宝