三亚市城郊人民法院民 事 判 决 书（2015）城民一初字第1990号原告中国工商银行股份有限公司三亚分行，住所地三亚市解放路743号。负责人李峰，该行行长。委托代理人吴东，该行职员。委托代理人詹道琬，该行职员。被告纪克峰，男，1972年1月20日出生（公民身份号码：140103720120391），汉族，住山西省太原市杏花岭区解放北路77号。被告颉淑蝶，女，1980年1月11日出生（公民身份号码：62052419800111182X），汉族，住山西省太原市杏花岭区解放北路77号。原告中国工商银行股份有限公司三亚分行（以下简称：工行三亚分行）诉被告纪克峰、颉淑蝶金融借款合同纠纷一案，本案于2015年3月9日立案受理后，依法由审判员谈旺玉独任审理，并于2015年5月13日公开开庭进行了审理，原告工行三亚分行的委托代理人詹道琬到庭参加了诉讼，被告纪克峰、颉淑蝶经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行三亚分行诉称：2007年10月24日，工行三亚分行向借款人纪克峰发放一笔金额为59万元的个人房屋按揭贷款，贷款期限10年，用于其购买位于三亚市南边海路半岛龙湾二期2-2-901号房，房屋建筑面积98.27平方米。借款年利率8.613%，按月结息。双方商定，借款人按月归还贷款本息共120期，并采取等额本金还款法。同时约定对逾期贷款有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。罚息利率按放款利率的基础加收40%确定，双方还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，工行三亚分行有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。借款人以三亚市南边海路半岛龙湾二期2-2-901号房作为抵押物，双方于2007年10月19日办妥了期房抵押登记手续。截止2014年12月24日，被告已归还工行三亚分行贷款本金265763.91元，归还利息121184.42元；被告尚欠工行三亚分行贷款本金324236.09元，积欠利息35607.25元，连续违约25期。经工行三亚分行多次向被告催收，但被告总以各种理由予以推托，毫无诚信可言。被告不能按照约定全面履行其还款义务，已严重侵害了工行三亚分行的合法权益。为维护工行三亚分行的合法利益不受侵犯，防止国有控股商业银行信贷资金的损失，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院判决：一、解除原告与被告纪克峰签订的《个人购房借款／担保合同》（合同编号：［房贷］字［三亚分］行（2007）年［914］号）；二、纪克峰偿还工行三亚分行贷款本金324236.09元及清偿之日止的利息、罚息（利息、罚息计算标准按双方签订的借款合同中相关约定条款进行计算，暂计至2014年12月21日的利息、罚息为35607.25元）；三、颉淑蝶对上述全部债务承担连带清偿责任；四、确认贷款抵押关系有效，原告对抵押物有优先受偿权；五、本案的案件受理费由两被告共同承担。被告纪克峰、颉淑蝶未作答辩。经审理查明：2007年9月27日，纪克峰与工行三亚分行签订《个人购房借款／担保合同》（编号：房贷字三亚市分行2007年0914号），约定：纪克峰为借款人，工行三亚分行为贷款人，三亚大兴实业有限公司为保证人，工行三亚分行向纪克峰发放个人房屋贷款59万元，用于纪克峰购置位于三亚市河东区南边海路半岛龙湾二期2-2-901房，贷款期限为10年，贷款年利率为6.6555%；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定的贷款利率基础上加收40%确定；工行三亚分行将全部贷款直接划至纪克峰指定的三亚大兴实业有限公司账户；纪克峰连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，工行三亚分行有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求纪克峰提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；贷款到期（包括被宣布提前到期）纪克峰未予清偿，工行三亚分行有权将抵押房屋拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。合同签订后，纪克峰、三亚大兴实业有限公司、工行三亚分行于2007年10月19日就纪克峰、颉淑蝶购买的三亚市河东区南边海路半岛龙湾二期2-2-901号房办理了抵押登记（抵押登记卡号为：三房押字第072434号），纪克峰与颉淑蝶系夫妻关系。同年10月25日，工行三亚分行向纪克峰发放购房贷款59万元，并按照约定将该贷款转入三亚大兴实业有限公司的账户。2012年12月31日，纪克峰最后一次向工行三亚分行还款后，就一直未向工行三亚分行偿还借款及利息。纪克峰、颉淑蝶所购买的三亚市河东区南边海路半岛龙湾二期2-2-901号房已办理土地房屋权证。至今，纪克峰拖欠工行三亚分行本金324236.09元；截止2014年12月24日，拖欠工行三亚分行利息、罚息共计35607.25元。工行三亚分行经催收未果，认为纪克峰的逾期还款行为已构成违约，特诉至本院，请求判如所请。以上事实，有《个人购房借款／担保合同》、个人住房贷款凭证、三亚市房地产抵押商品房按揭登记卡、委托书、公证书、工行三亚分行贷款账户信息及当事人陈述等证据佐证，并经当事人当庭举证，足以认定。本院认为：工行三亚分行与纪克峰签订的《个人购房借款／担保合同》，主体适格，是双方的真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，属有效合同，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。工行三亚分行已按约定足额向纪克峰发放了购房贷款，纪克峰应按照合同约定的等额本金还款方式偿还其贷款本息。但截至2014年12月24日，纪克峰已拖欠工行三亚分行贷款本息25期，已构成根本违约，依法应承担违约责任，根据双方约定纪克峰未按期归还贷款本息，工行三亚分行有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期的条件已成就。因此，工行三亚分行诉求解除与纪克峰签订的《个人购房借款／担保合同》及要求纪克峰一次性偿还个人住房按揭贷款本金324236.09元、利息罚息共计35607.25元（以上利息、罚息暂计到2014年12月24日），于法有据，本院予以支持。债权人就婚姻存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。涉案借款发生在纪克峰与颉淑蝶婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，颉淑蝶应对纪克峰的债务承担连带清偿责任。工行三亚分行主张颉淑蝶承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。纪克峰以三亚市河东区南边海路半岛龙湾二期2-2-901号房作为贷款的抵押物，并办理了抵押登记手续，双方的贷款抵押合法有效，工行三亚分行主张对抵押物三亚市河东区南边海路半岛龙湾二期2-2-901号房屋有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。纪克峰、颉淑蝶经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司三亚分行与被告纪克峰于2007年9月27日签订的《个人购房借款／担保合同》（编号：房贷字三亚市分行2007年0914号）；二、被告纪克峰应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司三亚分行个人按揭贷款本金324236.09元及利息、罚息（截止至2014年12月24日止的利息、罚息为35607.25元，2014年12月25日起利息按年利率6.6555%、罚息按年利率6.6555%加收40%均计至本判决确定履行之日止）；三、被告颉淑蝶对上述债务承担连带清偿责任。四、原告中国工商银行股份有限公司三亚分行在上述债权范围内对抵押物三亚市河东区南边海路半岛龙湾二期2-2-901号房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3348元（原告已预缴），由被告纪克峰、颉淑蝶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省三亚市中级人民法院。审判员  谈旺玉二〇一五年五月二十日书记员  吴浩艺附相关法律条文：中华人民共和国合同法第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。中华人民共和国民事诉讼法第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。