成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初8821号原告：美兴小额贷款（四川）有限责任公司。住所地：四川省成都市锦江区下东大街***号喜年广场**楼*号。法定代表人：何良刚，美兴小额贷款（四川）有限责任公司总经理。委托诉讼代理人：高碧霞，女，1982年11月11日出生，汉族，住福建省安溪县，美兴小额贷款（四川）有限责任公司员工。委托诉讼代理人：夏爽，女，1991年10月19日出生，汉族，住成都市锦江区，美兴小额贷款（四川）有限责任公司员工。被告：周洪，男，1976年12月4日出生，汉族，住江苏省海门市。被告：王有峰，男，1977年3月23日出生，汉族，住陕西省富平县。被告：施锦，女，1977年3月23日出生，汉族，住江苏省海门市。原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司(简称美兴小贷公司)与被告周洪、王有峰、施锦借款合同纠纷一案，本院于2016年11月4日立案受理后，依法由审判员税勇适用简易程序独任审判，于2017年2月15日公开开庭进行了审理。原告美兴小贷公司的委托诉讼代理人夏爽、被告周洪到庭参加诉讼。被告王有峰、施锦经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告美兴小贷公司诉称，2012年11月28日，原告与周洪签订《借款合同》，合同约定借款本金12万元，借款期限自2012年11月28日至2013年12月2日，分12期还款。被告王有峰作为共同借款人在合同上签字。合同签订后，原告依约于2012年11月28日向三被告发放贷款，但三被告于2013年12月2日起未再按合同约定履行还款义务，其行为已构成严重违约。原告认为，依据原、被告签订的《借款合同》第13.1的约定，任意一方履行借款合同项下的义务或履行义务不符合本合同约定，军构成违约行为；三被告未按期偿付借款本金已构成对借款合同的违约；《借款合同》第13.3条约定，如被告逾期不归还借款本息时，逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.2%乘以逾期的天数向原告支付逾期违约金；《借款合同》第13.4条约定，当被告违约时，原告宣布本合同项下全部借款提前或即刻到期，有权要求被告共同承担创幻所欠全部本金、利息和费用，并赔偿费原告造成的财产损失。此外，被告周洪和施锦系夫妻关系，案涉借款合同签订于二被告婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，被告施锦应当承担还款义务。原告现诉至法院，请求判令：1、三被告立即共同偿还所欠原告贷款本金2263.8元；2、三被告共同承担逾期违约责任，向原告支付从2014年5月1日起计算至借款本息付清之日止的逾期违约金（以本金2263.8元为基数，按年利率24%从2014年5月1日起暂计算至2016年10月25日小计人民币1342.5元）；3、三被告共同承担诉讼费、保全费、诉讼担保费等实现债权的全部费用。被告周洪辩称，美兴的工作人员已经收取了该部分借款，并出具了收条，但是现在收条由于没有妥善保管而遗失，原告主张的欠款，被告已经偿还完毕，所以没有逾期违约金的问题。被告王有峰、施锦未作答辩，也未向本院提交证据材料。原告美兴小贷公司为证明其主张，提交了与原件核对无误的美兴小贷公司营业执照，周洪、王有峰、施锦的身份证，周洪与施锦结婚证、《贷款申请表》、《借款合同》、《贷款分期还款计划表》、中国建设银行电子转账凭证、通过银行转账发放贷款申请单、账户明细等证据。被告周洪对上述证据三性均为认可。本院认为，被告王有峰、被告施锦未到庭参加诉讼，视为其放弃对证据的质证权利，上述证据具备证据的真实性、合法性及关联性，被告王有峰、被告施锦未到庭质证，不影响本院对上述证据效力的认定，对原告提交的上述证据，本院予以采信。依据上述有效证据及原告的陈述，本院认定以下事实：原告系核准经营发放贷款（不含委托贷款）业务的企业法人。2012年11月28日，周洪作为借款人、王有峰作为共同借款人与作为贷款人的原告签订《借款合同》，约定：周洪为其生产、经营的需要，向原告申请借款，王有峰自愿作为周洪的共同借款人，和周洪承担连带还款法律责任；借款种类为小额信用贷款，用途为流动资金，借款金额3.5万元，月利率1.9%，借款期限共12期，从2012年11月28日开始至2013年12月2日截止；周洪按等额本金方式还款，即每月偿还等额贷款本金，并同时偿还当期未归还的本金所产生的利息，还款汇至原告指定的建设银行成都玉林支行专用帐户（账号为5100xxxxxxxxxxxx183）；周洪同意负担因本次借款而给原告产生的手续费用，手续费为借款本金总额的1.2%或人民币420元整，手续费一次性收取，若周洪提前还款原告也无须退还；周洪不按约定的付款期限向原告支付其相应的款项超过三个工作日，原告有权直接采用书面形式通知周洪解除合同，借款合同一经原告宣告解除，周洪应自收到合同解除通知书之日起七日内，向原告一次性支付应还本金及利息总额、违约金以及原告实现本合同项下债权产生的各项费用（含律师费）等；周洪逾期不归还借款本息时，按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.2%乘以逾期天数向原告支付逾期违约金，周洪支付逾期违约金后，还应当按借款合同约定向原告偿还借款本金及利息。《贷款分期还款计划表》载明，二被告的借款分12期还款，每次还款本金为2916.3元，12期应还款本金总额为3.5万元，12期应还利息总额为4424.1元。合同签订后，原告于2012年11月28日向周洪发放了上述贷款3.5万元。合同履行过程中，周洪只偿还了11期贷款本息，第12期(2013年12月2日)未按合同约定履行还款义务，仅于2013年12月2日偿还利息10.1元；于2014年2月27日偿还利息46.2元，偿还罚息503.8元；于2014年3月27日偿还利息1元，偿还罚息175元，偿还本金324元；于2014年4月30日偿还罚息171.1元，偿还本金328.9元，自2014年4月30日之后再未还款，至今尚欠贷款本金2263.8元。本院认为，周洪、王有峰与原告签订的《借款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行各自的义务。共同借款人周洪、王有峰在贷款人原告依约发放贷款后，未依照《借款合同》及《贷款分期还款计划表》的约定按期履行还款义务，自2013年12月2日起即未按再按期还款，自2014年4月30日之后再未还款，尚欠贷款本金2263.8元，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”之规定，原告要求共同借款人周洪、王有峰偿还尚欠的借款本金2263.8元，符合事实与法律，本院予以支持。关于原告主张的逾期违约金。双方合同中有关于“周洪、王有峰逾期不归还借款本息时，按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.2%乘以逾期天数向原告支付逾期违约金”之约定，同时根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，本院认为周洪、王有峰未按照约定的期限返还借款，原告可主张周洪、王有峰支付双方约定的逾期违约金。关于逾期违约金支付标准，双方约定标准过高，现原告主张逾期违约金被告应自2014年5月1日起按照年利率24%标准计算至实际还清之日止，不违反法律的规定，本院予以确认。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”本案中，由于被告周洪、施锦系夫妻关系，且上述债务发生于夫妻关系存续期间，故原告要求被告施锦对被告周洪的债务承担共同还款责任的主张，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条(法律条文全文附后)的规定，判决如下：一、被告周洪、施锦、王有峰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司返还尚欠借款本金2263.8元；二、被告周洪、施锦、王有峰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司支付逾期违约金（以尚欠借款本金2263.8元为计算基数，从2014年5月1日计至借款本息实际付清之日止，按年息24%标准计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告周洪、施锦、王有峰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员 税 勇二〇一七年二月二十七日书记员 刘春莲法庭记录员王琴附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。