云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2016)云0402民初3658号原告：中国建设银行股份有限公司玉溪市分行。住所地：云南省玉溪市红塔区玉兴路**号。统一社会信用代码：915304006227880155。负责人：李德福，行长。委托代理人：李勇，云南红塔律师事务所律师。特别授权代理。委托代理人：吕林睿，云南红塔律师事务所律师。特别授权代理。被告：陶蓓，女，1988年6月25日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。被告：严金丹，男，1986年12月12日生，汉族，住江西省鹰潭市余江县。被告：昆明中实房地产开发有限公司。住所地：昆明经开区云大西路佳逸盛景花园*期**栋106—***号。统一社会信用代码：91530100673616918B。法定代表人：向明雷，执行董事。委托代理人：侍向东，云南唯真律师事务所律师。特别授权代理。委托代理人：杜远鑫，云南唯真律师事务所律师。特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司玉溪市分行（以下简称建行玉溪分行）与被告陶蓓、严金丹、昆明中实房地产开发有限公司（以下简称中实房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告建行玉溪分行的委托代理人李勇、被告中实房地产公司的委托代理人杜远鑫到庭参加诉讼，被告陶蓓、严金丹经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行玉溪分行向本院提出诉讼请求：1.提前解除原、被告双方所签的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告陶蓓、严金丹立即偿还借款本金269100.08元及计算至2016年10月13日的利息5866.73元，之后的利息按合同约定利随本清；3.判令被告中实房地产公司对上述借款承担连带偿还责任；4.本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2014年4月15日，原告与被告陶蓓、严金丹、中实房地产公司签订编号为530108636-2012-20140343863的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定陶蓓向原告借款299000元，借款期限240个月（自2014年4月14日至2034年4月14日）。贷款利率采用“浮动利率”，即在基准利率水平上上浮5%，借款时确定为年利率为6.8775%。合同还约定，被告陶蓓以“等额本金还款法”，按月归还借款本息；被告陶蓓、严金丹自愿用坐落于玉溪市××区龙马路××单元××号房屋为上述借款提供抵押担保。《个人住房（商品用房）借款合同》第十二条“保证条款”约定，被告中实房地产公司对上述借款本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用承担连带责任保证。第三十六条约定，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。借款合同签订后，原告于2014年5月4日发放借款299000元给被告陶蓓。然被告违反分期按月“等额本金还款法”的约定，截止2016年10月13日，已拖欠5期借款本息未还，已构成违约。依据原、被告双方所签《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条“违约情形：（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的；”以及第十七条“违约救济措施：出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系”的规定，并根据《合同法》、《担保法》之规定，特向法院提起诉讼，请依法判决。庭审时，原告向法庭说明：诉讼过程中，被告中实房地产公司代偿过部分本息，本案目前尚欠借款本金260379.27元及2017年1月4日之后的利息，暂计算至2017年2月4日的利息为2254.12元。被告陶蓓、严金丹未作答辩。被告中实房地产公司辩称，1、中实房地产公司确实为被告陶蓓、严金丹与原告签订的借款合同提供阶段性连带担保责任，担保期间为借款合同签订之日至房屋所有权证及他项权证实际办理完毕为止，在办理完这些手续之后不再承担担保责任；2、在本案中，原告方应首先向被告陶蓓、严金丹主张权利，中实房地产公司只应对陶蓓、严金丹履行还款义务后承担补充还款责任；3、中实房地产公司履行担保责任后，有权向陶蓓、严金丹追偿。原告为证明自己的主张，向法庭提交了以下证据：一、身份证、结婚证、营业执照。证明：被告是本案适格的当事人；二、个人住房（商业用房）借款合同。证明：1、被告陶蓓向原告借款的金额、期限、利率、还款方式；2、被告陶蓓、严金丹自愿用坐落于玉溪市××区龙马路××单元××号房屋为借款提供抵押担保；3、被告中实房地产公司自愿为上述借款提供保证担保；4、合同还约定了违约情形和违约救济措施；三、开立贷款账户通知书、支付凭证。证明：原告向被告陶蓓发放贷款299000元的事实；四、欠息清单。证明：被告陶蓓拖欠借款本息金额。经质证，被告中实房地产公司对证据一、二、三无异议。对证据四认为没有加盖原告签章，请求法院核实真实性。被告陶蓓在开庭前向法庭提交了以下证据：一、登记日期为2016年4月6日的《离婚证》（复印件）；二、陶蓓与严金丹签订的《自愿离婚协议书》（复印件），该协议书夫妻共同财产处理及债权债务的处理部分约定：位于玉溪湖畔知城2幢2503号房屋归男方所有，双方在婚姻关系存续期间的所有债务由男方偿还。经质证，原告对证据的真实性认可，但认为按照婚姻法的规定，原告有权对夫妻关系存续期间的共同债务对二人进行追偿。被告中实房地产公司同意原告的质证意见，并认为离婚协议书属于陶蓓与严金丹之间的内部协议，此协议仅对其二人具有约束力，无法对抗第三人主张权益。被告严金丹、中实房地产公司未向法庭举证。被告陶蓓、严金丹未到庭参加诉讼，本院视为此二被告已放弃答辩和质证的权利，对原告诉称的事实和提交的证据，本院经审查予以确认。对被告陶蓓提交的证据，本院对真实性予以确认，但陶蓓与严金丹在《自愿离婚协议书》中约定的对夫妻共同财产及债权债务的处理意见只对二人具有约束力，不具备对抗第三人的效力。本院认为，原告与被告陶蓓、严金丹、中实房地产公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，各方当事人均应按合同约定行使权利和履行义务。被告陶蓓、严金丹未按合同约定的时间足额还本付息的行为已构成违约，原告要求解除其与三被告签订的借款合同，并由被告陶蓓、严金丹归还全部借款本金及相应利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。按照上述合同的约定，被告中实房地产公司作为阶段性保证人，在借款人取得房地产权利证书、并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之前，应对借款人的债务承担连带保证责任。因本案被告陶蓓、严金丹在涉案合同中设定的抵押物至今未办理抵押登记手续，故原告要求中实房地产公司对上述借款本金及利息承担连带保证责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，中实房地产公司承担保证责任后，有权向被告陶蓓、严金丹追偿。综上所述，为保护当事人的合法权益，维护正常的经济秩序，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司玉溪市分行与被告陶蓓、严金丹、昆明中实房地产开发有限公司于2014年4月15日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、由被告陶蓓、严金丹于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司玉溪市分行偿还借款本金260379.27元，并支付2017年1月4日至2月4日期间的利息2254.12元，之后的利息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算支付，利随本清；三、由被告昆明中实房地产开发有限公司在《个人住房（商业用房）借款合同》设定的抵押物未办理完以原告为抵押权人的财产抵押他项权证之前对上述借款本金及利息承担连带保证责任，其承担连带还款责任后，有权向被告陶蓓、严金丹追偿；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2712元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。审判员 田 惠二〇一七年二月二十三日书记员 余珏玺