江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0602民初30号原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行,住所地南通市崇川区青年西路1号。负责人:陈剑元，总经理。委托诉讼代理人：陈睿，江苏瑞慈律师事务所律师。被告：朱胡林，男。被告：金献群，女。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行（以下简称常熟农商行南通分行）与被告朱胡林、金献群金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月3日立案后，依法适用简易程序，于2017年2月8日公开开庭进行了审理。原告常熟农商行南通分行的委托诉讼代理人陈睿到庭参加诉讼，被告朱胡林、金献群经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告常熟农商行南通分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告朱胡林、金献群返还原告本金49万元、利息及罚息9058.95元(自逾期还款之日暂算至2016年11月25日，自2016年11月26日起的利息、罚息按原合同约定计算至被告实际还清之日止)。2.判令法院确认原告享有案涉位于南通市濠西路XX号华都商业广场XX幢XX室的抵押房屋拍卖所得款项优先受偿权。3.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2015年10月22日，原告与被告朱胡林签订编号为常商银微贷南通个借字2015第28541号个人借款合同，被告金献群作为共同借款人签字。合同约定原告为被告提供贷款49万元，贷款期限为2015年10月22日至2016年10月20日，并约定了还款计划。为保障全部债权的实现，2015年10月21日，被告金献群与原告签订了最高额抵押合同，约定被担保主债权本金最高限额为70万元。原告按约发放了贷款，被告朱胡林也依约还款至2016年9月20日，此后被告朱胡林再无履行还款义务，至2016年11月25日还余本金49万元，及利息、罚息9058.95元未偿还。被告朱胡林、金献群未应诉答辩。因被告朱胡林、金献群未应诉答辩，亦未提供反驳证据，故本院根据原告常熟农商行南通分行提供的个人借款合同、借款借据、贷款还款计划表、文书送达地址确认书、最高额抵押合同、房屋他项权证、贷款利息明细表，对本案的事实确认如下：2015年10月22日，贷款人常熟农商行南通分行与借款人朱胡林签订了一份编号为常商银微贷南通个借字2015第28541号的《个人借款合同》，贷款金额为人民币49万元，贷款期限自2015年10月22日至2016年10月20日，贷款利率为固定利率，月利率7.5‰。支付方式为自主支付，还款方式详见还款计划表。逾期贷款的罚息利率为按实际贷款利率水平上加收30%。担保方式为金献群、朱胡林提供抵押担保。争议解决方式中约定，在本合同生效后，因订立、履行本合同所发生的或与本合同有关的一切争议，双方可协商解决。协商不成的，任何一方可依法向贷款人所在地人民法院起诉。被告金献群作为共同借款人在该借款合同上签字。合同所附合同通用条款中约定，贷款金额根据本合同约定确定，具体以借据为准。贷款复利利率，贷款期限内，按合同贷款利率确定；贷款逾期后，按逾期贷款罚息利率确定。贷款利率的换算为，日利率=年利率/360=月利率/30；月利率=年利率/12。贷款逾期罚息=逾期贷款本金×逾期天数×逾期贷款罚息利率，逾期天数从逾期之日起直至清偿本息为止。贷款复利=结欠贷款利息×结欠天数×贷款复利利率。贷款罚息和贷款复利，采取到期一次性计收方式。具体发放的每笔贷款的金额、期限、利率、还款方式等根据借据确定。合同所附贷款还款计划表中载明的每月应还利息为3552.5元、3675元、3797元不等，最后一期应还本金为49万元，应还利息为3675元。2015年10月21日，债务人朱胡林、抵押人金献群、朱胡林与抵押权人常熟农商行南通分行签订了合同编号为常商银微贷南通高抵字2015第23892号的《最高额抵押合同》，载明的被担保主债权种类为人民币贷款，被担保主债权本金最高限额为人民币70万元，被担保主债权发生期间自2015年10月21日至2020年10月20日。合同所附抵押物清单中载明的抵押物为坐落濠西路XX号华都商业广场XX幢XX室的房屋。合同所附抵押通用条款中约定，被担保主债权发生期间是指只要在该期限内发生的主债权(实际发生的主债权的到期时间可以超过本合同约定的被担保主债权发生期间)，均受本合同约束。被担保主债权最高限额是指最高限额内的主债权(本合同约定的被担保主债权发生期间到期，实际发生的主债权余额不超过最高限额)，均受本合同约束。本抵押合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用。实现债权的费用包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费。债务人和抵押人违约，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权。主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2015年10月22日上述抵押物办理了抵押登记，登记的债权数额为人民币70万元。2015年10月22日，被告朱胡林、金献群签署了《文书送达地址确认书》，确认包括法院的诉讼材料、法律文书等的送达地址。2015年10月22日，常熟农商行南通分行向被告朱胡林发放了贷款人民币49万元，借据中载明的借款利率为月息7.5‰，借款起息日为2015年10月22日，借款到期日为2016年10月20日，还款方式为按月不等额。贷款发放后，被告自2015年9月21日起未能按约还款，至2016年11月25日，被告尚欠贷款本金49万元，利息3485.2元、罚息5573.75元未偿还。本院认为，原告常熟农商行南通分行与被告朱胡林、金献群之间签订的个人借款合同、最高额抵押合同系双方当事人真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，原告常熟农商行南通分行依约向被告朱胡林发放了贷款，两被告未能完全依约按期偿还贷款本息，是引起本案纠纷的原因，应由其承担相应的民事法律责任。原告常熟农商行南通分行要求两被告偿还贷款本息并要求就抵押物优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院依法应予支持。被告朱胡林、金献群经传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十二条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条、第二百零七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱胡林、金献群于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性返还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行借款本金49万元。二、被告朱胡林、金献群于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行案涉借款至2016年11月25日止的利息3485.2元、罚息5573.75元，合计9058.95元；自2016年11月26日起至被告实际偿还之日止的利息、罚息按照双方签订合同的约定计算。三、对于上述第一、二项判决义务，原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行有权以抵押物，坐落南通市濠西路XX号华都商业广场XX幢XX室的房屋拍卖、变卖所得价款在抵押登记的优先顺位及债权数额范围内优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4393元（已减半），由被告朱胡林、金献群共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费8786元（开户行：中国银行南通市西被闸支行，户名：南通市财政局，账47×××8282）。审判员  吴陈根二〇一七年二月二十三日书记员  周 超