广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初18520号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：广东省东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫城大厦105-110号铺及二楼，组织机构代码：66819751-X。负责人张胜春，行长。委托代理人陈运发，广东法仕律师事务所律师。委托代理人龚宠珍，广东法仕律师事务所律师。被告朱仁堂，男，1984年12月29日出生，汉族，住江苏省建湖县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉被告朱仁堂金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月3日立案受理后，依法由审判员吴利琴担任审判长，与审判员邱桂珍、人民陪审员刘楹茵组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人龚宠珍到庭参加诉讼。被告朱仁堂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年5月7日，原告与被告签订《个人额度借款合同》，约定被告可向原告申请支用的授信额度为150000元，额度有限期为2014年5月7日至2018年5月7日，用途为个人综合消费或个人信用消费，贷款利率、还款期限、还款方式由双方在《借款支用单》中约定；结息日为贷款支用的每月对应日。《个人额度借款合同》还约定：若被告未按合同约定日期和金额偿还贷款本息的，原告有权按罚息利���按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率的1.5倍计算；被告未按约定偿还借款本息的，原告有权要求被告提前清偿全部贷款。同日，原告与被告签订《个人最高额度担保合同》，约定：被告以其名下位于东莞市××镇××商业广场××号的房产为《个人额度借款合同》项下的全部债务提供抵押担保；担保期间为2014年5月7日至2018年5月7日；担保金额为374500元。抵押合同约定担保范围为包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、诉讼费、律师费、执行费等，以及为实现债权与担保权利发生的费用。2014年5月23日，被告就案涉抵押房产向房管部门办理了抵押登记，抵押权人为原告。合同签订后，原告于2014年8月20日依约向被告发放金额为150000元的贷款。但被告未能依约还本付息。综上，为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求判令：1.被告向原告偿还尚欠贷款本金75456.98元及利息、罚息（含复利）[暂计至2016年6月28日，利息为1257.48元，罚息（含复利）为149.52元；后续利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%计算：罚息（含复利）按照前述利率加收50%计算；如遇中国人民银行调整同期同档次人民币贷款基准利率的，应按照调整后的同期同档次人民币贷款基准利率计算后续利息及按前述利率加收50%计算罚息，调整日按照涉案《个人额度借款合同》第六条确定；利息、罚息（含复利）均应计至贷款本息实际清偿之日止]；2.被告立即赔偿原告支出的律师费6149元；3.原告对涉案抵押物（被告名下位于东莞市××镇××商业广场××号，房产证号：粤房地权证莞字第××号）享有抵押权，判令原告有权以涉案抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款，在前��第1-2项所确定的债务范围内优先受偿；4.本案一切诉讼费用由被告承担。被告朱仁堂经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2014年5月7日，原告与被告朱仁堂签订了《个人额度借款合同》（编号：440049602140533549），约定：授信额度金额为150000元，可循环；借款额度存续期限为48个月，自2014年5月7日至2018年5月7日，额度存续期内的一定期限，被告朱仁堂可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；贷款利率在中国人民银行公布的同期同档人民币基准利率基础上上浮40%；被告朱仁堂单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，就被告朱仁堂不能按期支付的利息，在借款期限内按照本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收��利；被告朱仁堂不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告朱仁堂立即清偿全部贷款本息；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于……律师费用等，由各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。为担保上述债权，原告与被告朱仁堂签订了《个人最高额担保合同》（编号：4400496031405233586），约定：被告朱仁堂承担的担保责任最高不超过374500元；担保范围：被告朱仁堂于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押物为：位于东莞市××��××商业广场××号的房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××）。上述房产于2014年5月23日办理了抵押登记手续，房地产他项权证号为：粤房地他项权证莞字第0600303394号。2014年8月20日，原告向被告朱仁堂发放贷款150000元，双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上确定：借款期限为2014年8月20日至2017年8月20日。被告朱仁堂从2016年4月20日开始逾期，截至2016年6月28日，被告朱仁堂尚欠原告借款本金75456.98元、利息1257.48元、罚息136.8元、复利12.72元。上述事实，有原告提供的个人额度借款合同、个人最高额担保合同（附件：抵押物清单）、房地产权证（复印件）、房地产他项权证、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、还款明细表、罚息说明、民事委托代理合同、律师费发票，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告朱仁堂经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告与被告朱仁堂签订的《个人额度借款合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵守履行。原告依约发放了贷款，但被告朱仁堂未能按照合同约定按时足额履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告提前偿还所有贷款本息，且被告朱仁堂应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本金清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。故原告诉请被告朱仁堂偿还贷款本金75456.98元利息、罚息、复利（暂计至2016年6月28日，利息1257.48元、罚息136.8元、复利12.72元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮40%计算，罚息对逾期贷款本金按前述利率上浮50%计算、复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。因原告未能举证证明其与被告朱仁堂就追索债权产生的律师费由被告朱仁堂承担达成一致意见，故对于原告要求被告朱仁堂支付律师费的诉讼请求，本院依法不予支持。案涉房产己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内及最高限额374500元的范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱仁堂应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金75456.98元利息、罚息、复利（暂计至2016年6月28日，利息1257.48元、罚息136.8元、复利12.72元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮40%计算，罚息对逾期贷款本金按前述利率上浮50%计算、复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对被告朱仁堂名下位于东莞市虎门镇莞太路博美荣晖商业广场第8幢801号的房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××）享有抵押权，对该房产折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内及最高限额374500元的范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东��市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1875.32元、保全费850.12元，共计2725.44元（原告已预交），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行负担138.91元，由被告朱仁堂负担2586.53元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长     审 判 长  吴利琴审 判 员  邱桂珍人民陪审员  刘楹茵二〇一七年二月十七日书 记 员  袁绮琪