广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1202民初2323号原告:广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路75号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该分行行长。委托代理人：叶良梅、何汶婷，广东曜政律师事务所律师。被告：陈国行，男，1979年4月18日出生，汉族，身份证登记住址广东省云浮市云城区。被告：吕汉英，女，1980年11月20日出生，汉族，身份证登记住址广东省云浮市云城区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称广发银行肇庆分行）与被告陈国行、吕汉英金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后,依法适用普通程序，于2017年2月6日公开开庭进行了审理。原告广发银行肇庆分行的委托代理人叶良梅、何汶婷到庭参加了诉讼。被告陈国行、吕汉英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行肇庆分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告陈国行立即向原告归还借款本金人民币169980.15元，并按照《个人信用贷款核准通知书》及“个人信用贷款条款”的约定如实向原告支付借款利息、罚息及复利至借款本息全部清偿完毕（暂计算至2016年6月16日所产生的利息、罚息、复利为人民币7812.69元）；2、请求判令被告陈国行立即向原告支付因本诉所产生的前期律师费人民币1000元，及差旅费、公告费、查档费等实现债权的费用人民币3000元；3、请求判令被告陈国行承担本案的诉讼费、保全费、执行费；4、被告吕汉英对前述第1、2、3项诉讼请求承担连带共同清偿责任。事实和理由：2014年8月6日，两被告向原告申办广发生意人卡，向原告申请信用贷款，经原告核准同意向被告陈国行发放贷款，于2014年8月18日与原告签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，确定被告此次贷款的授信额度为人民币30万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年8月18日至2019年8月18日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月18日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。同日，原告与被告签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，并于当天向被告陈国行发放30万元贷款，原告将该贷款转入被告卡号62×××99的广发银行卡。在合同履行期间，被告陈国行并没有按合同约定偿还本息，自2016年3月起开始逾期还本付息。截至2016年6月16日，被告陈国行拖欠原告借款本金人民币169980.15元，所产生的利息、罚息、复利为人民币7812.69元。原告认为，被告的行为已经构成严重违约，原告根据《个人信用贷款条款》总则及第五条的约定，要求被告按合同约定归还全部借款本息并承担实现债权的全部费用。被告吕汉英作为被告陈国行的配偶，已在《生意人卡（生意红）申请表》上签名，即表示涉案的贷款为夫妻共同债务，理应承担相应的还款责任。诉讼中，原告广发银行肇庆分行其诉讼请求4是要求被告吕汉英对第1、2、3项诉讼请求承担共同清偿责任。被告陈国行、吕汉英没有到庭参加诉讼，也没有书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年8月6日，被告陈国行因生产经营需要填写编号为1408110122的《生意人卡（生意红）申请表》向原告广发银行肇庆分行申请循环额度贷款50万元，约定循环额度期限为60个月，贷款期内按固定利率月利率1.5%计息，采用等额本息还款方式,指定还款日为每月18日；《生意人卡（生意红）申请表》中“个人信用贷款（生意红）条款”的总则第5点第（6）项约定“本行的权利和义务：……（6）个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担”；第二条“贷款的利息和罚息”和第五条“违约责任条款及相应处理”约定，本条款项下借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（贷款利率水平上加收30%）按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人未按本采款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告吕汉英作为借款人配偶在《生意人卡（生意红）申请表》上签名。原告广发银行肇庆分行受理被告陈国行申请后，经核准向被告陈国行发出编号为107149001385《个人信用贷款核准通知书(额度)》和《个人信用贷款核准通知书(单笔)》。《个人信用贷款核准通知书(额度)》约定被告此次贷款的授信额度为人民币30万元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年8月18日起至2019年8月18日止；被告陈国行可以通过电子渠道办理额度项下单笔出账，电子渠道的出账操作视为被告陈国行同意出账的承诺。《个人信用贷款核准通知书(单笔)》约定原告同意向被告发放贷款30万元，贷款期限为36个月，贷款月利率为固定利率1.5%；贷款用途为生产经营；放款账号和还款账号为62×××99；通知书第6点裁明“请确认您已仔细阅读并接受《个人信用贷款申请表》中的‘广发银行股份有限公司个人信用贷款条款’”，被告陈国行在“本人理解并同意接受本核准通知书及‘广发银行股份有限公司个人信用贷款条款’的所有内容，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容”下签名确认。2014年8月18日，原告广发银行肇庆分行通过零售信贷管理系统贷款户向被告陈国行的账号62×××99发放了贷款30万元。被告陈国行从2016年3月还款日起发生逾期还款，截止至2016年6月16日，被告陈国行共拖欠原告到期本金25263.24元、利息6647.47元、罚息915.43元、复利249.52元，合计33075.93元，贷款本金余额169980.15元。原告广发银行肇庆分行经催收无果，遂向本院提起诉讼。诉讼中，原告广发银行肇庆分行主张其因本案诉讼发生差旅费、公告费、查档费共3000元，但仅提供了公告费260元的汇款单及发票，对其余费用没有提供相应的证据。另查明:原告于2016年3月1日与广东曜政律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师参加本案诉讼，原告为此支付律师费1000元。又查明：被告陈国行、吕汉英为夫妻关系，双方在2003年12月1日登记结婚。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告陈国行、吕汉英经传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告广发银行肇庆分行提供的证据，因两被告没有到庭对原告提供的证据进行核证和质证，且原告保证其所提供的证据真实，亦无影响证据证明效力的因素存在，本院予以采信。由于被告陈国行从2016年3月当期开始没有如期还款，已构成违约，按约定原告广发银行肇庆分行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。因此原告广发银行肇庆分行要求被告陈国行归还合同项下的借款本金169980.15元和利息6647.74元、罚息915.43元、复利249.52元（利息、罚息、复利已计至2016年6月16日)符合合同约定和《中华人民共和国民法通则》第一百零八条关于“债务应当清偿”的规定，本院予以支持。2016年6月17日起的利息,按《生意人卡（生意红）申请表》中的“个人信用贷款（生意红）条款”和《个人信用贷款核准通知书(额度)》和《个人信用贷款核准通知书(单笔)》约定的计息标准计至本判确定还款之日止。关于原告广发银行肇庆分行要求被告陈国行承担前期律师费1000元，及差旅费、公告费、查档费等实现债权的费用3000元的诉讼请求的诉讼请求。由于原告因本案诉讼支出了律师费1000元、公告费260元，根据《生意人卡（生意红）申请表》中“个人信用贷款（生意红）条款”的总则第5点第（6）项约定“本行的权利和义务：……（6）个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担”，该费用属于原告为实现债权而支出的必要费用，应由被告陈国行承担。但原告主张的差旅费、查档费则依据不足，因此原告要求被告陈国行承担前期律师费1000元，及差旅费、公告费、查档费等实现债权的费用3000元的诉讼请求，其合理有据部分，本院予以支持。关于原告广发银行肇庆分行要求被告吕汉英对被告陈国行上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求。被告吕汉英作为借款人陈国行的配偶在《生意人卡（生意红）申请表》签名确认，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，故本案之债务属于夫妻关系存续期间的共同债务，应由被告陈国行、吕汉英共同偿还。原告要求被告吕汉英对被告陈国行上述债务承担共同清偿责任合法有理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、第一百三十四条第一款第（四）、（八）项，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，判决如下：被告陈国行在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行归还贷款本金169980.15元和利息6647.74元、罚息915.43元、复利249.52元，合计人民币177792.84元(上述利息、罚息、复利已计至2016年6月16日，2016年6月17日起的利息、罚息、复利按《生意人卡（生意红）申请表》中的“个人信用贷款（生意红）条款”和《个人信用贷款核准通知书(额度)》和《个人信用贷款核准通知书(单笔)》约定的计息标准计至本判决确定还款日届满时止）。被告陈国行在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行支付律师费人民币1000元。被告陈国行在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行支付公告费人民币260元。四、被告吕汉英对第一至三判项的债务承担共同清偿责任。五、驳回原告广发银行股份有限公司肇庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3936元、财产保全费1428.96元，两项合计人民币5364.96（原告已预交）。由原告负担59元，两被告负担5305.96元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判长  伍世强审判员  梁小茵审判员  黄卓贤二〇一七年二月××日书记员  卢诗瀚