广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初19681号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：广东省东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫城大厦105-110号铺及二楼，组织机构代码：66819751-X。负责人张胜春，行长。委托代理人孔鹏程，广东莞信律师事务所律师。被告廖秀英，女，1984年1月10日出生，汉族，住福建省泰宁县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉被告廖秀英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月18日立案受理后，依法由审判员吴利琴担任审判长，与审判员邱桂珍、人民陪审员刘楹茵组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人孔鹏程到庭参加诉讼。被告廖秀英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2012年11月16日，被告作为借款人与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定被告在2012年11月16日至2022年11月16日期间，可循环使用355000元额度内的借款。2012年12月10日，被告填写了《个人额度借款支用单》，被告向原告提出借款355000元的支用申请，采取月等额本息还款法归还贷款本息；合同约定贷款利率为7.68%，执行浮动利率，即在基准利率上浮20%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度,在本合同约定的每个年度利率调整一次;2014年11月26日，被告填写了《个人额度借款支用单》，被告向原告提出借款120000元的支用申请，采取月等额本息还款法归还贷款本息；合同约定贷款利率为7.8%，执行浮动利率，即在基准利率上浮30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度,在本合同约定的每个年度利率调整一次;借款逾期的,罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述调幅度同时进行相应调整，合同中借款逾期是指被告未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利，对未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、公告费等）均由被告承担。同时，被告作为抵押人在《个人最高额抵押合同》上签字，约定以被告名下位于被告名下房产为上述案涉借款提供抵押担保；抵押担保范围为案涉贷款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告实现债权与抵押权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、公告费等）；被告不履行到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，原告有权行使抵押权利。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未能按时供款。为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求判令：1.被告立即归还贷款本金170322.72元及利息5249.97元、本金罚息1442.63元、复利159.29元（前述利息、罚息计至2016年7月6日，之后部分利息按《个人额度借款合同》、《支用单》约定计至贷款本息全部偿清为止）；2.被告立即归还贷款本金99579.84元及利息2467.22元、本金罚息211.92元、复利57.39元（前述利息、罚息计至2016年7月6日，之后部分利息按《个人额度借款合同》、《支用单》约定计至贷款本息全部偿清为止）；3.被告立即偿付原告因本案诉讼而支出的律师费13974.55元；4.原告有权对涉案抵押物（被告名下位于东莞市社贝管理区康湖山庄A区1期19A座地下，房产证号：粤房地权证莞字第××）享有抵押权，可对其折价、变卖或拍卖所得的价款，在上述债务范围内优先受偿权；5.本案诉讼费（含公告费、财产保全费）由被告承担。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2012年11月16日，原、被告签订了《个人额度借款合同》（编号：441901212112140241），约定：授信额度金额为355000元，可循环；借款额度存续期限为120个月，自2012年11月16日至2022年11月16日；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定；被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求被告立即清偿，原告并有权以法律手段追偿贷款，要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。同日，原、被告签订了《个人最高额抵押合同》（编号：441901312111052667），约定：为确保被告与原告于2012年11月16日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律法规，被告与原告双方经协商一致，被告愿意提供金额为593000元的最高额抵押担保；担保范围包括各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押物为位于东莞市社贝管理区康湖山庄A区1期19A座地下的房产（房地产权证号为：粤房地权证莞字第××号）。2012年12月3日，上述房产办理了抵押登记手续，房地产他项权证号为：粤房地他项权证莞字第2100204450号。2012年12月10日，原、被告签署了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，确定：原告同意被告申请借款355000元，期限60个月，还款方式为等额本息；利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，原告向被告发放贷款355000元，双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上确定：借款期限为2012年12月10日至2017年12月10日。被告从2015年11月10日开始逾期，截至2016年7月6日，被告尚欠原告借款本金170322.72元、利息5249.97元、罚息1442.63元、复利159.29元。2014年11月26日，原、被告签署了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，确定：原告同意被告申请借款120000元，期限60个月，还款方式为等额本息；利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。2015年1月8日，原告向被告发放贷款120000元，双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上确定：借款期限为2015年1月8日至2020年1月8日。被告从2016年1月8日开始逾期，截至2016年7月6日，被告尚欠原告借款本金99579.84元、利息2467.22元、罚息211.92元、复利57.39元。为收回上述欠款本息，原告于2016年7月25日与广东莞信律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费13974.55元。原告提交了律师费发票、企业网上银行电子回单以证明其已实际支付该律师费。庭审中，原告确认：复利的计收对象不包含罚息。上述事实，有原告提供的“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单两份、中国邮政储蓄银行个人额度借款放款单两份、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据两份、房地产权证（复印件）、房地产他项权证、还款明细表两份、罚息计算说明两份、民事委托代理合同、广东省律师服务收费标准（打印件）、律师费发票、企业网上银行电子回单，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原、被告签订的《个人额度借款合同》、两份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵守履行。原告依约发放了贷款，但被告未能按照合同约定按时足额履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告提前偿还所有贷款本息，且被告应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本金清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。故原告诉请被告偿还贷款本金170322.72元及利息、罚息、复利（暂计至2016年7月6日，利息5249.97元、罚息1442.63元、复利159.29元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮20%计算，罚息对逾期贷款本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；诉请被告偿还贷款本金99579.84元及利息、罚息、复利（暂计至2016年7月6日，利息2467.22元、罚息211.92元、复利57.39元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮30%计算，后续罚息对逾期贷款本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。被告的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《个人额度借款合同》的约定应该由被告承担相关律师费，原告主张律师费13974.55元未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，原告提供的律师费发票、企业网上银行电子回单证实律师费已实际支付，故对于原告要求被告承担本案律师费13974.55元的诉讼请求，本院予以支持。案涉房产己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内及最高限额593000元的范围内享有优先受偿权。超出上述范围的优先受偿权，本院依法不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告廖秀英应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金170322.72元及利息、罚息、复利（暂计至2016年7月6日，利息5249.97元、罚息1442.63元、复利159.29元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮20%计算，罚息对逾期贷款本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、被告廖秀英应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金99579.84元及利息、罚息、复利（暂计至2016年7月6日，利息2467.22元、罚息211.92元、复利57.39元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮30%计算，后续罚息对逾期贷款本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；三、被告廖秀英应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行支付律师费13974.55元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对被告廖秀英名下位于东莞市黄江镇社贝管理区康湖山庄A区1期19A座地下的房产（房地产权证号为：粤房地权证莞字第××号）享有抵押权，对该两房产折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内及最高限额593000元的范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5701.98元、保全费1987.32元，共计7689.3元（原告已预交），由被告廖秀英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  吴利琴审 判 员  邱桂珍人民陪审员  刘楹茵二〇一七年二月十七日书 记 员  李伟婷