福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0702民初3973号原告：中国工商银行股份有限公司南平城银支行，住所地南平市延平区八一路213号。主要负责人：陈宙，行长。委托诉讼代理人：周锐，男，系该公司工作人员。被告：陈敏，男，1962年10月11日出生，汉族，住南平市延平区。被告：庄禾，女，1965年5月13日出生，汉族，住南平市延平区。原告中国工商银行股份有限公司南平城银支行（以下简称工行城银支行）与被告陈敏、庄禾金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行城银支行的委托诉讼代理人周锐到庭参加诉讼，被告陈敏、庄禾经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行城银支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原被告在2013年12月19日签订的《个人住房公积金借款合同》（编号：2013年城银政个字第518号）；2.判令陈敏、庄禾立即偿还借款本息286010.85元（暂计至2016年10月31日，其中本金266651.95元，利息19358.79元，2016年10月31日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息等按合同约定另行计付）；3.判令对陈敏、庄禾提供抵押担保的房产，位于南平市延平区产进行拍卖、变卖，工行城银支行对拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4.判令陈敏、庄禾承担本案案件受理费及实现债权费用。事实与理由：2013年12月19日，陈敏、庄禾因购买位于南平市延平区商品房资金不足，向工行城银支行申请个人公积金住房贷款30万元，并签订《个人住房公积金借款合同》（编号：2013年城银政个字第518号）。合同约定，借款期限156个月，月利率3.75‰，采用按月等额本息还款法并以所购房屋作为借款的抵押担保，并办妥抵押登记（房他证南字第××号）。工行城银支行依约履行了合同项下出借之义务。但2015年11月起，陈敏、庄禾连续11期未还借款本息。至使工行城银支行无法实现合同目的，足以证实以上陈敏、庄禾之违约。因此，工行城银支行根据合同第十三条第四款约定，借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部借款本息合计286010.85元。以上借款有《个人住房公积金借款合同》、借据等书证在案中佐证。为维护自身合法权益不受侵害，工行城银支行特提起本案诉讼。陈敏、庄禾未作答辩。本院认为，工行城银支行提供的《个人住房公积金借款合同》、抵押物清单、借款借据、结婚证、利息试算清单、房产证、他项权证等证据内容真实，来源合法，与本案待证事实具有关联性，陈敏、庄禾经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃举证、质证权利。工行城银支行所举证据可以证实其在本案中所主张的事实，故本院对工行城银支行所主张的事实予以确认。另查明，2013年12月31日，工行城银支行向陈敏放款30万元，陈敏在工行城银支行出具的借款凭证上签字、捺手印。借款凭证载明，借款本金30万元，借款期限13年，借款到期日2026年12月31日，还款方式为等额本息。2015年11月起，借款人陈敏未按约归还当期利息，截至2016年10月31日，累计结欠工行城银支行本金266651.95元（其中积欠本金为19358.79元）及利息9457.24元。2016年12月1日，工行城银支行向本院提起本案诉讼；同年12月20日，本院通过法院专递向陈敏、庄禾邮寄送达本案的起诉状副本、证据副本、举证通知书、应诉通知书等诉讼材料；同年12月23日，陈敏本人签收了上述材料。还查明，陈敏、庄禾系夫妻关系，二人于1994年4月28日办理结婚登记手续。本院认为，工行城银支行与陈敏签订的《个人住房公积金借款合同》（编号：2013年城银政个字第518号）系当事人真实意思表示，其内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。工行城银支行按约履行了出借义务，陈敏理应按时、足额归还每月的借款本息。现其自2015年11月始逾期，至今仍拖欠到期本金19358.79元的行为，构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”商业银行放贷的主要目的在于收取利息以营利，故借款人的主要债务即还本付息。陈敏逾期未付借款本息，致使工行城银支行的合同目的无法实现，故工行城银支行诉请解除《个人住房公积金借款合同》的主张，于法有据，应当予以支持。另根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”工行城银支行解除合同的意思表示自陈敏收到本案起诉状副本之日时到达陈敏处，故涉案合同已于2016年12月23日解除。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”故工行城银支行据此要求陈敏归还全部借款本息于法有据，应当予以支持。但根据工行城银支行提供的证据可知，截至2016年10月31日，陈敏拖欠的利息为9457.24元，工行城银支行诉请中超出上述部分，依据不足，不应予以支持。因本案债务发生于陈敏、庄禾二人夫妻关系存续期间，二人未提出相关抗辩，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定，本案债务依法认定为夫妻共同债务。故工行城银支行诉请要求庄禾承担共同还款责任，于法有据，应当予以支持。陈敏、庄禾自愿以名下房产为其借款提供抵押担保，且已依法办理相关抵押登记，工行城银支行的抵押权依法设立。现陈敏不履行到期债务，当事人约定的实现抵押权的情形已经发生，工行城银支行有权依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定行使抵押权，故工行城银支行要求依法处置抵押物，并在抵押担保范围内优先受偿的诉请，于法有据，应当予以支持。陈敏、庄禾经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、中国工商银行股份有限公司南平城银支行与陈敏签订的《个人住房公积金借款合同》（编号：2013年城银政个字第518号）于2016年12月23日解除；二、陈敏、庄禾应于本判决生效之日起十日内一次性共同支付中国工商银行股份有限公司南平城银支行借款本金266651.95元及利息9457.24元（利息暂计至2016年10月31日，2016年11月1日起的利息按约定的利率标准计算至还清借款本息之日止）；三、如陈敏、庄禾未履行还款义务，中国工商银行股份有限公司南平城银支行对二人名下位于南平市延平区产（房产证：南房权证字××号）依法处置后所得价款在本判决第二项确认的债权范围内优先受偿；四、驳回中国工商银行股份有限公司南平城银支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5590元，减半收取计2795元，由陈敏、庄禾负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员 曾 凤二〇一七年二月二十五日书记员 操夏莹本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。