重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0101民初582号原告：中国工商银行股份有限公司重庆万州分行,住所地重庆市万州区白岩路81号。组织机构代码90790388-1。负责人：雷成亮，行长。委托诉讼代理人：傅海平，男，汉族，1963年11月28日出生，住重庆市万州区。被告：谭务英，女，1963年4月29日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：金初学，男，1963年9月26日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：重庆市帝威汽车服务有限公司,住所地重庆市万州区江南新区联合坝机场路。组织机构代码78158857-1。法定代表人：何明社。委托诉讼代理人：程秀全，男，汉族，1975年3月3日出生，住重庆市万州区。原告中国工商银行股份有限公司重庆万州分行（以下简称工行万州分行）与被告谭务英、金初学、重庆市帝威汽车服务有限公司（以下简称帝威公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告工行万州分行的委托诉讼代理人傅海平、被告帝威公司的委托诉讼代理人程秀全、被告金初学到庭参加诉讼，被告谭务英经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行万州分行向本院提出如下诉讼请求:1、要求被告谭务英、金初学偿还贷款本息37056.1元以及至本息清偿日止的利息。2、被告帝威公司对被告谭务英、金初学所欠原告上述贷款本息承担连带清偿责任。3、原告对被告谭务英抵押的福克斯牌汽车（渝X）享有优先受偿权。4、被告谭务英、金初学承担本案诉讼费和原告实现债权的全部费用。事实及理由：2013年3月工行万州分行与被告谭务英、金初学签订了《个人借款担保合同》，约定由原告工行万州分行向被告谭务英提供贷款10.1万元用于购车，同时谭务英以其贷款购置的福克斯牌汽车（渝X）作抵押担保并办理了抵押登记手续。原告与被告帝威公司签订了《个人借款担保合同》，约定被告帝威公司对谭务英、金初学欠原告的上述借款承担连带清偿责任。合同签订后，原告按约向被告谭务英提供了贷款10.1万元，但被告谭务英、金初学没有按约偿还贷款本息。截止2016年8月25日已累计违约达5次以上。根据合同约定，现原告宣布此笔贷款提前到期。故提起诉讼。被告谭务英未向本院提交书面答辩状。被告金初学辩称，没有在借款合同上签字，是妻子谭务英贷款给儿子买车，认可贷款事实。现经济困难，要求停息挂账。被告帝威公司辩称，原告起诉事实属实。经审理本院认定事实如下:被告谭务英、金初学系夫妻关系，于1985年10月1日登记结婚。2013年3月22日，被告帝威公司与被告谭务英签订《购车合同》，约定：谭务英向帝威公司购买福克斯牌汽车一辆，车价款144400元，贷款本金101000元，还款期限60个月。2013年3月29日原告工行万州分行与被告谭务英签订《个人借款/担保合同》，约定：贷款总类和金额：根据借款人的申请，同意向其发放个人汽车消费贷款，金额为人民币101000元。贷款期限：本合同项下贷款期限为60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准……。贷款利率：以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款为基准利率，……。贷款发放后，遇基准利率调整，……贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）。放款：借款人授权放款人将贷款一次性划入工商银行重庆太白支行重庆市帝威汽车服务有限公司账户，贷款利息自实际放款日起算。还款：经协商一致，借款人按等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人自愿选择每月10日为还款日。每月最低还款额为人民币1971.49元。罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收30%。贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。保证担保。保证人承担保证责任的范围按协议确定。违约及违约责任：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息……。借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……。费用：贷款人为实现债权而产生的律师费用、评估费、拍卖费等所有的费用由借款人承担。第抵押物的处分。发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物以所得价款优先受偿……双方未就抵押权实现方式达成一致意见的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。贷款人在处分抵押物过程中所产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除。保证：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；若保证人与贷款人另行签订保证金质押协议或保证人与贷款人签订的相关协议中包括保证金质押条款且本合同项下贷款属于约定质押担保范围的，无论保证人是否仅以保证人名义在本合同签章，保证人还应对贷款承担保证金质押担保责任。保证期间：保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。被告谭务英还款账户明细显示：原告实际放款日为2013年4月1日，借款当期执行年利率4.75%。借款合同尾部被告金初学在共同借款人处签字。被告谭务英贷款购置的福克斯牌汽车（渝X）于2013年9月3日办理了抵押登记。2013年3月29日原告工行万州分行（乙方）与被告帝威公司（甲方）签订了《个人自用车贷款合作协议》，约定：……甲方对借款人在乙方的汽车贷款提供连带责任保证、保证方式、保证范围及保证期间等以《个人借款/担保合同》的约定为准。甲方同意乙方自行选择实现担保的顺序，即乙方有权先要求甲方承担保证责任。截止2016年8月25日，被告谭务英累计违约达6次以上，尚欠原告借款本金37056.1元。现原告要求未到期贷款提前到期，要求被告谭务英立即偿还所有债务。上述案件事实有原告提交的：被告谭务英、金初学的身份证复印件、结婚证复印件；帝威公司的企业法人营业执照及组织机构代码证复印件，证明被告的主体身份资格；《个人借款/担保合同》和《个人自用车贷款合作协议》以及抵押登记材料，银行交易明细等证据证明，当事人陈述亦在案佐证，足以证明。本院认为:原告工行万州分行与被告谭务英签订的《个人借款/担保合同》、原告工行万州分行与被告帝威公司签订的《个人自用车贷款合作协议》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。原告工行万州分行按约履行了贷款发放义务，但被告谭务英没有按约履行还款义务、其行为已构成违约，应承担违约责任，现原告要求此笔贷款提前到期，要求被告谭务英立即清偿所有贷款的请求，符合当事人的约定，本院予以支持。被告谭务英以其购买的渝X号汽车为自己的贷款提供了抵押担保并办理了抵押登记，原告有权对抵押物处置后的价款享有优先受偿权。被告帝威公司为被告谭务英的贷款提供连带保证责任，同时约定原告有权自行选择实现担保的顺序。故原告要求被告帝威公司对被告谭务英所负债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。合同约定逾期还款罚息为基础利率上加收30%，本院予以确认。该债务形成于二被告谭务英、金初学夫妻关系存续期间，贷款用途为给儿子购买汽车，虽然被告金初学对借款合同上的签名不认可，但被告金初学也认可贷款事实。故该债务应为被告谭务英、金初学的共同债务，应当共同偿还。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告谭务英、金初学于本判决生效后三日内归还原告中国工商银行股份有限公司重庆万州分行贷款本金37056.1元，并从2016年8月26日起按《个人借款/担保合同》的约定利率计收利息和罚息至付请时止，逾期付款罚息按约定利息上浮30%计算。二、被告重庆市帝威汽车服务有限公司对于上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，可凭本判决向被告谭务英、金初学追偿。三、原告中国工商银行股份有限公司重庆万州分行有权对被告谭务英抵押的福克斯牌汽车（渝X）折价、拍卖或变卖后的价款优先受偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆万州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费726元，适用简易程序，减半收取363元，由被告谭务英、金初学、重庆市帝威汽车服务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  余正海二〇一七年二月二十三日书记员  陈昱西