河北省唐山市中级人民法院民 事 判 决 书（2012）唐民三终字第472号上诉人（原审被告）郭成香。委托代理人刘泽成（系郭成香之夫）。被上诉人（原审原告）遵化市农村信用合作联社。住所地为遵化市建明西街北侧。法定代表人王斯年，该社理事长。委托代理人张树山。委托代理人赵春青，河北力公律师事务所律师。被上诉人（原审被告）车金平，农民。上诉人郭成香因金融借款合同纠纷一案，不服河北省遵化市人民法院（2012）遵民初字第0042号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。经审理查明：郭成香与刘泽成系夫妻关系。2008年11月28日，遵化市农村信用合作联社西留村信用社（以下简称信用社）与车金平、郭成香签订遵房交易字（2008）127号房屋抵押贷款合同，主要内容为：“抵押人郭成香愿将自有房屋作抵押物，以担保债务按期清偿，经与抵押人商议，订立本抵押贷款合同，担保的范围为抵押贷款的本息及罚息。一、抵押房屋状况。1、房屋座落遵化市北二环西路路南房屋所有权证遵镇字第××号；2、房屋结构砖混，建筑面积848.92m2，使用性质商业；3、房屋现值226.57万元。二、抵押人将上述产权证件所载房屋之全部／部分，抵押给抵押权人，范围为全部并将房屋所有权证交抵押权人保管。三、抵押权人提供贷款额为人民币壹佰壹拾整。抵押期限从2008年11月28日起至2009年11月28日止。2009年11月28日前全部付清……九、抵押人不依约履行本合同条款，抵押权人有权采取以下处置方式：1、依照法律追回欠款，在欠款尚未追回的情况下，抵押权人有权将房屋交房产交易所拍卖以追回欠款……十一、抵押人向抵押权人付清合同的贷款总额连同利息及其它应付款项之后，并同时已全部履行本合同各项条款者，抵押关系即行终止。抵押权人应会同抵押人在十日内到房产交易所申请办理抵押合同注销手续……”2008年12月5日，信用社与车金平、郭成香签订农信抵借字2008第0162号抵押担保借款合同，贷款人为遵化市农村信用合作联社西留村信用社。借款人为车金平，抵押人为郭成香，该合同第一条注明：贷款金额为110万元，贷款期限自2008年12月5日起至2009年11月25日止，贷款利率为8.85‰，还款方式为约期还本按季结息；第二条注明：抵押人自愿以本人有权处分的财产，经评估后价值245.28万元，作为抵押物，为借款人提供担保；第六条注明：借款人因特殊情况，不能按期偿还贷款，可在落实好有关的抵押担保手续后，于贷款到期日前30天内向贷款方提出展期申请。经贷款人同意，签订展期协议后，方可延长还款期限，但贷款利率要按累计期限档次确定；第七条注明：（一）借款人违约：1、不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按日利率万分之4.425计收利息；2、不按期偿付贷款利息，按规定计收复利；3、不按合同规定使用贷款，对挤占挪用的贷款在挪用期间按日利率万分之5.90计收利息。抵押担保借款合同签订后，2008年12月5日信用社依约将借款110万元本金转入车金平账户。该笔贷款利息结算至2009年3月21日，其中车金平偿还了两次利息共计10194.62元。遵化市人民法院曾于2010年3月5日立案受理了原告遵化市农村信用合作联社与被告车金平、郭成香借款合同纠纷一案，该院经审理认为，车金平有诈骗贷款嫌疑，应由有关部门处理，于2010年5月24日作出（201时遵民初字第957号民事裁定，驳回原告遵化市农村信用合作联社对被告车金平、郭成香的起诉。原告遵化市农村信用合作联社不服提起上诉，河北省唐山市中级人民法院于2010年7月28日作出（2010）唐民终载字第245号民事裁定，驳回上诉，维持原裁定。裁定生效后，该院将该案移交遵化市公安局，遵化市公安局于2011年7月18日作出遵公经不立字（2011）001号不予立案通知书，认为不符合立案条件，决定不予立案。2010年8月6日，遵化市公安局出具情况说明，主要内容为：“……在贷款抵押意见书、抵押担保借款合同、房屋抵押贷款合同等相关贷款手续中所有签字均由郭成香本人在知情的情况下签写和按捺手印（章）……目前，无法确定有犯罪事实发生，故未立案侦查。”庭审中，信用社与郭成香因抵押担保数额问题发生争议，信用社主张担保数额为110万元，被告郭成香主张担保数额为10万元。上述事实有当事人陈述、有关书证在卷佐证。原审法院认为：原告所辖西留村信用社与被告车金平、郭成香签订的河北省农村信用合作社抵押担保借款合同、房屋抵押贷款合同系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，该两份合同合法有效。原告所辖信用社与被告方签订的借款合同，由此产生的权利义务由原告承担并无不妥，故原告主体适格。被告郭成香的委托代理人庭审中称，担保数额为10万元，当时是在空白抵押担保借款手续上签的字，不知道贷多少款，并提交了与被告车金平的借款担保协议书。因借款担保协议书系被告郭成香与被告车金平二人所签订的，在之后办理的抵押登记手续，原告方提交的抵押担保借款合同、房屋抵押贷款合同、同意贷款抵押意见书、房屋他项权证、遵化市公安局出具的情况说明均能证明担保数额为110万元，且签字均为郭成香本人所签。故被告郭成香抗辩称担保数额为10万元的理据不足，不予采信。原告所诉事实清楚、证据确实充分，被告车金平应偿还所欠借款本金及利息，被告郭成香应按抵押担保借款合同的约定承担相应的抵押担保责任，原告遵化市农村信用合作联社对抵押财产有优先受偿的权利。遂判决如下：一、限被告车金平于本判决生效后十日内偿还原告遵化市农村信用合作联社借款本金110万元元及相应利息，利息自2009年3月22日起至2009年11月25日按月利率8.85‰计算，自2009年11月26日起按抵押担保借款合同约定的逾期日利率万分之4.425计算，至付清之日止；二、原告遵化市农村信用合作联社对被告郭成香所有的位于遵化市北二环西路南侧的房产（房屋所有权证号为遵房权证遵镇字第**，建筑面积为848.92平方米，国有土地使用证号为遵国用（2000）字第100号）在应偿还借款本金110万元及相应利息的限额内有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、驳回原告遵化市农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14700元由被告车金平负担。判后，郭成香不服上述判决，向本院提起上诉称：1、上诉人对110万元的抵押担保根本不知情，更不可能是上诉人的真实意思表示。上诉人与车金平签订的《借款担保协议书》是证据，担保的是10万元，且上诉人是应被上诉人信用社的要求，在没有填写内容空白合同书上签名，车金平也认可此说法。2、一审认定上诉人愿意担保110万元的贷款无证据证明，上诉人只同意担保10万元。理由也是被上诉人信用社提供的房屋抵押贷款合同是空白的，原审法院原来将本案移交公安机关立案的事实证明上诉人担保的只是10万元，故《房屋抵押贷款合同》不应对上诉人产生约束力。综上，一审认定事实错误，请求二审法院撤销原判依法改判或发回重审。被上诉人遵化市农村信用联社请求维持原判。被上诉人车金平认可一审判决中自己承担的责任，并称该笔借款由自己全部偿还，郭成香只对借款10万元承担担保责任。本院认为：上诉人没能提供证据证明在抵押担保借款合同、房屋抵押贷款合同签字时该两份合同为空白合同，因该两份合同上签字均为郭成香本人签字，故上诉人与车金平签订《借款担保协议书》中上诉人为车金平借款10万元承担担保责任的约定，不能对抗三方当事人签订的抵押担保借款合同和房屋抵押贷款合同关于借款110万元的约定。另根据常理，上诉人用评估后价值245.28万元的房产为车金平借款10万元提供抵押担保也不合常理和日常交易习惯。综上，一审认定事实清楚，证据充分，适用法律正确，上诉人理据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判决。二审诉讼费人民币14700元，由上诉人郭成香负担。本判决为终审判决。审 判 长  甄飞审 判 员  李岩代理审判员  刘岩二〇一二年十月二十三日书 记 员  刘杨