江西省安福县人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0829民初1504号原告：中国农业银行股份有限公司安福县支行，住所地：安福县平都镇安平路310号。负责人：曹斌，该行行长。委托诉讼代理人：刘国华，该行风险部经理。委托诉讼代理人：刘奕军，该行客户部客户经理。被告：李蓉芳，男，1963年7月7日出生，汉族，江西省安福县人，住安福县，被告：钟浪（系被告李蓉芳妻子），女，1969年9月24日出生，汉族，江西省安福县人，住安福县，原告中国农业银行股份有限公司安福县支行（以下简称农行安福支行）和被告李蓉芳、钟浪金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月7日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年1月5日公开开庭进行了审理。原告农行安福支行的委托诉讼代理人刘国华、刘奕军到庭参加诉讼，被告李蓉芳、钟浪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行安福支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李蓉芳、钟浪立即偿还贷款本金60万元及其利息（含逾期利息）；2、对李蓉芳、钟浪设定抵押担保的房产依法实现抵押权；3、本案诉讼及实现债权、抵押权等费用由被告承担。事实与理由：原、被告于2015年4月16日签订金额为60万元的《最高额担保个人借款合同》。合同约定：原告向被告提供60万元贷款，有效期3年，到期日为2018年4月16日，额度在有效期内可循环使用，单笔借款期限最长不超过12个月，按月结息，到期还本，借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。该借款以被告李蓉芳、钟浪夫妻自有两处房产设定抵押担保。抵押物一：座落在安福县××都镇××山大道西门，房屋所有权人为李蓉芳，房权证号：安福县房权证平都镇字第××号，房屋总层数为4层，抵押物所在层数为1层，建筑面积38.84平方米，规划用途为商业；土地证：安土国用（籍）第04××69号，土地面积38.3平方米，用途为综合，使用权类型为出让，评估价值为380000元；抵押物二：座落在安福县××都镇××山大道西门，房屋所有权人为李蓉芳，房权证号：安福县房权证平都镇字第××号，总层数为4层，抵押物所在层数为第4层，建筑面积166.58平方米，用途为住房，评估价值约630000元。以上抵押物评估价总计为1010000元，并到有关部门依法办理了抵押登记手续。合同生效后，原告于2015年4月20日向被告发放首笔个人助业贷款60万元，期限1年，到期日为2016年4月19日，该笔贷款于2016年4月19日全部归还；2016年4月20日，原告向被告发放第二笔个人助业贷款人民币60万元，期限1年，到期日为2017年4月19日。根据借款合同约定按月付息，到期还本。2016年8月21日被告未能按期还息，2016年8月22至今我行工作人员一直打被告两夫妻的电话，电话一直关机，处于失联状态。到其经营场所安福县荣盛牧业有限公司实地向工作人员和周边居民了解，被告已将其经营资产变卖。向安福公安局相关部门了解，被告及全家2016年8月18日已前往澳大利亚，可能存在转移资金，逃避债务之嫌。鉴于被告未按时履行还本付息义务，存在违约，使原告所发放的贷款形成逾期。为维护原告的合法权益，遂起诉。被告李蓉芳、钟浪未进行答辩。为支持其诉请，原告农行安福支行向本院提交了如下证据材料：第一组证据：原告的营业执照、两被告的身份证及结婚证，证明原、被告的主体资格及身份信息；第二组证据：安福县荣盛牧业有限公司的营业执照、税务登记证、动物防疫条件合格证、合同书，证明被告的贷款用途，系用于生产经营；第三组证据：中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同，证明原、被告之间关于借款及担保的相关约定；第四组证据：借款凭证，证明原告根据借款合同的约定实际发放了贷款60万元；第五组证据：房地产抵押清单两份、房权证两份、土地使用权证一份、房屋他项权证一份，证明贷款的抵押担保情况；第六组证据：共同还款承诺书及抵押担保承诺书，证明贷款及抵押担保均是两被告的共同意思；第七组证据：债务逾期催收通知书，证明被告逾期未还款，原告向其催收的情况，但被告无法联系，故无法送达催收通知书。对于原告提交的上述证据材料，被告未进行质证，亦未向本院提交任何证据材料。对于原告提供的上述证据，本院审查后认为：原告提交的证据符合证据的形式要件及实质要件，证据间能相互印证，能证明本案相关事实，本院予以采信。根据采信的证据和当事人的陈述，本院确认以下案件事实：被告李蓉芳、钟浪系夫妻关系。2015年4月16日，原告农行安福支行与被告李蓉芳、钟浪签订《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》（以下简称借款合同）。约定：原告向被告李蓉芳提供60万元的借款额度，额度有效期3年，自2015年4月17日起至2018年4月16日止，被告李蓉芳可以在60万元的借款额度内向原告申请借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期最迟不得超过2018年4月16日。借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率。营业柜台借款的金额、期限、执行利率等以借款凭证为准，其余自助途径借款、还款均以贷款人业务系统形成的电子记录为准。被告李蓉芳、钟浪作为抵押人为上述借款提供最高额抵押担保，担保的债务最高余额为72万元。担保范围包括：尚未受偿的借款本金及其利息、罚息、复利、费用等。担保物详见房地产抵押清单记载的坐落于安福县××都镇××山大道西门的两处财产。两处房产对应的房产证号分别为：安福县房权证平都镇字第××号、安福县房权证平都镇字第××号。就上述抵押物，双方办理了抵押登记手续。原告取得的他项权证号为：安福县房他证平都镇字第××号，他项权证登记抵押期限3年，从2015年4月17日至2018年4月16日止，含土地证号04××69号。被告钟浪就被告李蓉芳的前述借款，向原告签署了《共同还款承诺书》，承诺对未偿还借款本息承担连带责任并放弃物的担保抗辩权。上述贷款手续办妥后，原告于2016年4月20日向被告李蓉芳实际发放贷款60万元的助业贷款。根据《借款凭证》及《借款合同》可以确定：本笔贷款到期日为2017年4月19日，执行年利率6.09%，逾期利率9.135%。还款方式：按月结息，到期还本。结息日为每月20日。违约责任包括：1、借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；2、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；3、发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他财产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。…（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；…。贷款发放后，被告归还了至2016年7月20日的约定利息。此后的利息未付，即2016年8月21日开始逾期。原告为此起诉。另查明：截止2016年8月20日，被告尚欠利息3146.5元。本院认为，原、被告签订的《借款合同》，符合当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，应认定为有效合同，双方均应按照合同的约定履行义务。原告提供借款后，被告应按约及时还本付息。现被告未按照约定履行还款义务，出现违约行为，被告应承担违约责任，原告要求被告提前归还借款符合合同约定，本院予以支持。根据查明的事实，本院确认被告尚欠的债务为：1、借款本金60万元；2、截止2016年8月20日的借款利息3146.5元及该利息自2016年8月21日起算至还清日止产生的复利，复利分段计算：借款期限内2016年8月21日起至2017年4月19日止的，按照年利率6.09%执行。2017年4月20日起至还清日止的，按照逾期利率9.135%执行；3、借款本金60万元自2016年8月21日起算至还清日止的利息，该利息亦分段计算，借款期限内2016年8月21日起至2017年4月19日止的，按照年利率6.09%执行。2017年4月20日起至还清日止的，按照逾期利率9.135%执行。针对本案贷款，两被告以其财产提供了最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告依法取得了抵押权。现被告不履行合同约定义务，故原告对他项权证登记的抵押物在最高额72万元的范围内享有优先受偿权。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李蓉芳、钟浪于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安福县支行借款本金60万元、截止2016年8月20日的利息3146.5元及该利息自2016年8月21日起算至还清日止产生的复利和借款本金60万元自2016年8月21日起算至还清日止产生的利息（复利、利息均分段计算：借款期限内2016年8月21日至2017年4月19日，按照年利率6.09%执行；2017年4月20日至还清日止，按照逾期利率9.135%执行）；二、原告中国农业银行股份有限公司安福县支行对被告李蓉芳、钟浪以安福县房他证平都镇字第××号他项权证登记抵押担保的财产在最高限额72万元内享有优先受偿权。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800元，保全费3520元，公告费600元，共计13920元，由被告李蓉芳、钟浪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判长 欧阳爱珠审判员 王 义 善审判员 李 文 娟二〇一七年二月五日书记员 廖 玲 艳附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。