江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0682民初11258号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行，住所地如皋市如城街道福寿西路3号。负责人：黄新，行长。委托诉讼代理人：徐平，中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行职员。被告：水瑞荣，男，1965年11月3日生，汉族，住如皋市。被告：吴志美，女，1962年7月4日生，汉族，住如皋市。被告：石太祥，男，1965年9月14日生，汉族，住如皋市。被告：谢国梅，女，1968年11月22日生，汉族，住如皋市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行（以下简称邮储银行）与被告水瑞荣、吴志美、石太祥、谢国梅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月16日立案后，依法适用普通程序，于2016年12月23日公开开庭进行审理。原告邮储银行委托诉讼代理人徐平、被告石太祥到庭参加诉讼，被告水瑞荣、吴志美、谢国梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、被告水瑞荣、吴志美偿还贷款本金25061.21元及利息[截止2016年8月31日的利息（含罚息）为265.75元，自2016年9月1日起至上述贷款本息实际还清前产生的利息（含罚息）仍由被告承担]；2、被告石太祥、谢国梅对上被告水瑞荣、吴志美的上述债务承担连带保证责任；3、被告承担本案诉讼费及原告实现债权的全部费用。事实和理由：2015年7月30日，原告与被告水瑞荣、吴志美签订了《小额贷款借款合同》，同日，原告与被告石太祥、谢国梅签订了《小额贷款保证合同》，约定由被告水瑞荣向原告借款20万元，借期12个月，自2015年7月30日至2016年7月30日，年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款。被告石太祥、谢国梅承担连带保证责任，另被告吴志美作出共同还款承诺。合同签订后，原告依约发放贷款20万元，但借款人未依约还款，保证人也未承担保证责任。被告石太祥辩称：本案的担保是借款人与原告谈好后，直接让我去签字的。原告要求我承担连带责任，我不同意，借款的钱我没有拿到也没有使用，具体用途我也不清楚。被告水瑞荣、吴志美、谢国梅未应诉答辩，四被告均未提供证据。经审理查明：2015年7月30日，原告邮储银行（甲方、贷款人）与被告水瑞荣（乙方、借款人）、吴志美（乙方配偶）签订《小额贷款借款合同》，约定：乙方水瑞荣向甲方邮储银行借款20万元，用于购猪苗，贷款年利率为14.58%，借款期限自2015年7月至2016年7月；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还，每期还款日为每月17日，最后一期还款日为贷款到期日，实际放款日距首次还款日间隔天数不足15天的，则首次还款日自实际放款日下下月起。合同还约定，本借款合同项下的贷款享受以下优惠措施：乙方在贷款期内，如果未出现过逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续5期正常归还贷款本金和利息的，其第5+1期的贷款利息予以免除；后续免息以此类推。乙方贷款期限、还本期、连续正常还款期限小于5+1的情况下，不能享受利息免除的优惠。如果乙方选择间断性还款法，连续还款从首次还款期开始计算。如乙方违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损甲方债权的情况，甲方有权强制提前收回贷款；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，即逾期年利率按照14.58%×（1+30%）=18.954%计算。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。本合同项下的全部债务由石太祥、谢国梅提供连带责任保证，并另行签订《小额贷款保证合同》（编号：32011035615073289123、32011035615073289126）。同日，原告邮储银行（甲方）分别与被告石太祥、谢国梅（乙方）签订《小额贷款保证合同》（编号：32011035615073289123、32011035615073289126），约定为债务人水瑞荣于2015年7月30日所签订的《小额贷款借款合同》的履行，乙方愿意提供保证担保，债务本金为20万元，担保债权确定的期间为2015年7月30日至2016年7月30日，担保范围为债务本金及利息、违约金、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用等；利息及罚息的具体金额以保证人所担保本金的金额来计算。保证方式为连带责任保证，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后的两年止。合同签订当日，被告水瑞荣（承诺人、借款人）、吴志美（借款申请人共同借款人）向原告出具《小额贷款客户承诺书》，承诺遵守合同义务，被告吴志美作为共同借款人，承诺对合同项下的全部借款承担共同归还义务，如借款人和共同借款人未能按相关合同约定归还本息，由此而发生的全部费用包括但不限于本金及利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、差旅费、诉讼费用等。2015年7月30日，原告邮储银行即按约向被告水瑞荣的银行账户发放贷款20万元，被告水瑞荣在借据上签名、捺印确认。被告水瑞荣取得上述借款后，偿还贷款本金174938.79元，利息21227.49元，此后未偿还，共同借款人未履行还款义务，保证人亦未承担保证责任，截止2016年8月31日，被告水瑞荣尚欠借款本金25061.21元、利息265.75元。另查明，案涉借款发生时，被告水瑞荣与被告吴志美系夫妻关系。上述事实，有小额贷款借款合同、小额贷款保证合同、小额贷款客户承诺书、被告水瑞荣、吴志美的结婚证复印件、借据及放款单、还款计划表、账户交易明细、尚欠本息清单及当事人的当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为，原告与被告水瑞荣、吴志美签订的《小额贷款借款合同》及与被告石太祥、谢国梅签订的《小额贷款保证合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合同合法有效，双方均应按约履行。原告按约发放借款后，被告水瑞荣仅按约履行了部分义务，未能全面履行还款义务，其行为构成违约，原告根据合同约定诉至本院要求被告偿还贷款本息并主张逾期利息，符合合同约定，本院予以支持。根据《小额贷款借款合同》的约定，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，故被告水瑞荣应当偿还借款本金25061.21元及按小额贷款借款合同约定计算的利息、罚息。被告吴志美作为共同借款人，向原告出具承诺，对被告水瑞荣的的全部借款承担共同还款义务，原告要求被告吴志美对水瑞荣的案涉债务承担共同偿还责任，符合合同约定，且不违背法律规定，本院予以支持。被告石太祥、谢国梅为案涉债务提供连带保证责任，担保的范围为债务本金及利息、违约金、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用等；则应按约承担保证责任，在承担保证责任后可依法向债务人追偿。关于被告石太祥辩称的本案的担保是借款人与原告谈好后，直接让其签字的，不同意承担连带责任，因为其未使用该借款也不清楚借款用途。本院认为，保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。故被告石太祥与原告签订保证合同，其应当按照保证合同的约定履行，无论其是否使用案涉借款，均应承担保证责任。被告水瑞荣、吴志美、谢国梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告水瑞荣、吴志美于本判决发生效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行借款本金25061.21元及利息（计算至2016年8月31日为265.75元，此后至实际给付之日止按小额贷款借款合同的约定计算）。二、被告石太祥、谢国梅对被告水瑞荣、吴志美的上述第一项债务承担连带偿还责任。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告石太祥、谢国梅承担保证责任后可向被告水瑞荣、吴志美追偿。案件受理费435元，由被告水瑞荣、吴志美、石太祥、谢国梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费435元（户名：南通市财政局；帐号：47×××82；开户行：中国银行南通市西被闸支行）。审 判 长  黄爱平代理审判员  洪 宇人民陪审员  汪 平二〇一七年二月六日见习书记员  范云婕附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条第一款借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。