广东省汕尾市城区人民法院刑 事 判 决 书（2012）汕城法刑初字194号公诉机关汕尾市城区人民检察院。被告人翁某利，男，1968年10月28日出生于汕尾市城区，汉族，初中文化，杂工，住汕尾市区。因本案于2012年5月27日到汕尾市公安局城区分局投案自首，同日被该局取保候审。被告人连某明，男，1964年7月1日出生于汕尾市城区，汉族，初中文化，杂工，住汕尾市区。因本案于2012年5月27日到汕尾市公安局城区分局投案自首，同日被该局取保候审。汕尾市城区人民检察院以汕市区检刑诉[2012]217号起诉书指控被告人翁某利、连某明犯信用卡诈骗罪，于2012年9月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。汕尾市城区人民检察院指派检察员杨小丹出庭支持公诉，被告人翁某利、连某明到庭参加诉讼。现已审理终结。汕尾市城区人民检察院指控：2010年9月25日，被告人连某明向中国工商银行汕尾分行申请了信用卡（信用卡号码：62×××83），后将该卡借给翁某利使用。在此期间，翁某利多次使用信用卡进行恶意透支，至2012年4月30日共恶意透支22553.94元，累计本息24475.94元，经中国工商银行汕尾分行多次催收，被告人连某明始终不予归还，并有意逃避。案发后，被告人连某明已退出赃款24475.94元。2010年9月25日、2010年9月30日，被告人翁某利在中国工商银行汕尾分行申请了两张信用卡（信用卡号码分别为：62×××08和42×××55）。并多次使用信用卡进行恶意透支，至2012年4月30日共恶意透支人民币72211.03元，累计本息77524.19元；共恶意透支港币8811.34元，累计本息港币10270.79元。经银行多次催收始终不予归还，并有意逃避。案发后，被告人翁某利已退出赃款人民币77554.19元和港币10270.79元。公诉机关认为，被告人翁某利、连某明无视国法，恶意透支，数额较大，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。鉴于被告人连某明、翁某利在犯罪以后，自动投案，如实供述自已的罪行，是自首。依照《中华人民共和国刑法》第十七条第一款规定，可以从轻处罚。并向法庭提供了被告人供述，被害人陈述，证人证言，物证、书证等证据。被告人翁某利、连某明对公诉机关指控的犯罪事实及适用法律没有异议，请求法庭从轻处罚。经审理查明：2010年9月25日，被告人连某明向中国工商银行股份有限公司汕尾分行（下简称“汕尾工行”）申请了信用卡，并于同月30日获得批准，信用卡号码：62×××83，后将该卡借给被告人翁某利使用，被告人翁某利多次用该信用卡进行恶意透支，至2012年4月30日共恶意透支人民币22553.94元，累计本息人民币24475.94元，经汕尾工行多次催收，被告人连某明没有归还，并有意逃避，案发后，被告人连某明已将该恶意透支款项本息共人民币24475.94元归还汕尾工行。2010年3月10日、2010年9月25日，被告人翁某利在汕尾工行申请了两张信用卡，分别于2010年3月18日及2010年9月30日获得批准，信用卡号码分别为：62×××08和42×××55，被告人翁某利多次用该二张信用卡进行恶意透支，至2012年4月30日共恶意透支计人民币72211.03元，累计本息人民币77524.19元；共恶意透支港币8811.14元，累计本息港币10270.79元，上述透支的款项汕尾工行经多次向被告人翁某利催收没有付还，并有意逃避。案发后，被告人翁某利已将该恶意透支款项人民币77554.19元和港币10270.79元归还汕尾工行。2012年5月27日，被告人翁2利、连某明自动向公安机关投案，并供述了自己的犯罪事实。上述事实，有公诉机关及被告人提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1、被告人翁某利供述，供认他在工行汕尾分行四马路营业点申请了两张信用卡，卡号分别为62×××08和42×××55，其中卡号为62×××08的信用卡透支了人民币40000元，后来还了人民币3000元；卡号为42×××55的信用卡透支了人民币50000元及港币10000元，后来还了人民币13000元，之后没有再还钱，至今已五个月，银行每张信用卡分别向他追讨了四次，并发给他律师函，要求他还钱。由于没有钱用，2010年9月，他找到连某明，请求连某明用其身份证申请信用卡给他用，连某明开始不同意，经他再三请求，同意用其身份证申请信用卡，同月25日，他约连某明到汕尾市区四马路工行汕尾分行营业点，办理了信用卡申请手续，申请到了卡号为62×××83的信用卡，他用该信用卡在银行贷款人民币30000元，并申请分期付款，每月还款人民币1250元，连续还款24个月，开始他均按时还款，到2011年9月就没按时还款，随后只于2012年还款人民币1300元、2012年5月10日还款人民币1500元及2012年5月24日还款人民币1500元，期间多次被银行追讨欠款。2、被告人连某明供述，供认2010年9月，翁某利找到他，请求他用身份证申请信用卡给其用，后来翁某利约他到汕尾市区四马路工行汕尾分行营业点申请了卡号为62×××83的信用卡，翁某利用该信用卡在银行一次性贷款人民币30000元，并申请分期付款，每月还款人民币1250元，连续还款24个月，开始翁某利还按时还款，后来渐渐没有按时还款，听翁某利说从2012年1月开始没有按时还款，只在2012年5月10日及24日分别还款人民币1500元。期间多次受到银行催还欠款通知。3、汕尾市公安局城区分局经济犯罪侦查大队出具的《抓获经过》，证实2012年5月27日被告人翁某利、连某明到该大队投案，并如实供述犯罪事实。4、《信用卡申请登记资料》，证实被告人翁某利于2010年9月25日向中国工商银行股份有限公司汕尾分行申请牡丹卡，提交了身份证复印件及收入证明，2010年9月30日获得批准，银行卡号为42×××55；2010年3月10日向又向工行汕尾分行申请信用卡，提交了身份证复印件及收入证明，2010年3月18日获得批准，银行卡号为62×××08。被告人连某明于2010年9月25日向工行汕尾分行申请信用卡，提交了身份证复印件及收入证明，2010年9月30日获得批准，银行卡号为62×××83。5、《律师函》及《历史催收记录查询》，证实2012年5月12日广东东方昆仑律师事务所受中国工商银行股份有限公司汕尾分行委托，向翁某利、连某明发出律师函催收欠款及该分行通过信函、电话分别多次向银行卡号42×××55、62×××08的持卡人翁某利及银行卡号为32×××83的持卡人连某明催收欠款的情况。6、中国工商银行股份有限公司汕尾分行出具的《翁某利涉嫌信用卡诈骗犯罪的报案材料》（二份）、《连某明涉嫌信用卡诈骗犯罪的报案材料》，证实该分行银行卡号为62×××08持卡人翁某利恶意透支至2012年4月30日，欠本息累计人民币39444.77元，其中本金人民币37215.52元；银行卡号为42×××55持卡人翁某利恶意透支至2012年4月30日，欠本息累计人民币38079.42元，其中本金人民币34995.51元，港币本息累计10270.79元，其中本金8811.13元；银行卡号为32×××83持卡人连某明恶意透支至2012年4月30日，欠本息累计人民币24475.94元，其中本金人民币22553.94元，恶意透支后没有付还，故向汕尾市公安局经济犯罪侦查支队报案。7、中国工商银行股份有限公司汕尾分行出具的《还款证明》，证实银行卡号为62×××08的信用卡持卡人翁某利，欠款人民币39444.77元，于2012年6月14日全部还清；银行卡号为42×××55的信用卡持卡人翁某利，欠款人民币38079.42元、港币10270.79元，于2012年6月12日全部还清；银行卡号为32×××83的信用卡持卡人连某明，欠款人民币24475.94元，于2012年5月31日全部还清。上列各项证据，来源合法、内容属实，证据间能相互印证、佐证，形成完整证据链，可作为定案的根据予以确认。本院认为，被告人翁某利、连某明无视国法，恶意透支，数额较大，其行为均已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。被告人连某明、翁某利在犯罪以后，自动投案，如实供述自已的罪行，是自首，依法可以从轻处罚。二被告人案发后已归还中国工商银行股份有限公司汕尾分行透支的本息，没有对该银行造成严重的经济损失，且能主动交纳罚金，有悔罪表现，依法可以酌情从轻处罚，并给予缓刑考验的机会。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。根据二被告人犯罪的事实、性质、情节及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第五十二条，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告人翁某利犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。二、被告人连某明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院向汕尾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈小武代理审判员  黄伟群人民陪审员  林悦涛二〇一二年十月三十一日书 记 员  张焕棠附：有关法律规定《中华人民共和国刑法》第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。