浙江省义乌市人民法院民 事 判 决 书（2012）金义商初字第1890号原告中国工商银行股份有限公司义乌分行。法定代表人沈初阳。委托代理人童晟。委托代理人罗彩琴。被告古春源。被告王先进。被告古春源、王先进委托代理人虞景勇。被告金允清。被告毛佩仙。被告金允清、毛佩仙委托代理人何必文。原告中国工商银行股份有限公司义乌分行为与被告古春源、王先进、金允清、毛佩仙金融借款合同纠纷一案，于2012年8月6日向本院提起诉讼，本院受理后，依法由代理审判员陆笑笑独任审判，于2012年9月11日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司义乌分行的委托代理人童晟、罗彩琴；被告古春源、王先进的共同委托代理人虞景勇及金允清、毛佩仙的共同委托代理人何必文到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司义乌分行诉称，2011年4月20日，被告古春源、被告王先进（系夫妻关系）向原告出具《共同承担债务承诺》，承诺对被告古春源向原告包括借款在内的融资业务合同项下的全部债务承担第一性的还款义务，并保证不以任何理由拒绝向原告履行还款义务。2011年4月28日，原告与被告古春源、金允清、毛佩仙（被告金允清与毛佩仙也系夫妻关系）签订了编号b：个字工行义乌分行2011年第00826号《个人借款／担保合同》，合同约定：一、原告向被告古春源发放个人经营贷款310万元，贷款期限12个月，从2011年4月28日起至2012年4月28日止，在本合同约定的贷款发放前提条件满足后由贷款人确定实际放款日与到期日，并以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力；二、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，逾期罚息按贷款利率基础上加收50%确定；三、还款方式为按月付息、按一次性还本偿还贷款本息。同时约定贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告金允清、毛佩仙以房产抵押形式为该贷款提供担保，且约定抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2011年4月29日，被告金允清、毛佩仙对其所共有的义乌市稠城诚信一区25幢7号房产办理了存量房抵押登记手续，同年5月3日，又对该房产的国有土地使用权设定抵押。2011年5月4日，原告依约向被告古春源发放贷款本金310万元，并明确了贷款基准利率为6.31%，起始日为2011年5月4日至2012年5月4日。但时至今日，贷款期限早已届满，被告古春源、王先进既未履行还本付息的义务，被告金允清、毛佩仙也未尽担保责任，均已违约。另，原告为实现债权支付了律师代理费111300元。综上，原告特诉至本院，请求判令：1、被告古春源、王先进向原告归还借款本金人民币3099994.56元及利、罚息（截止2012年7月20日的利、罚息为83122.37元，2012年7月20日起至实际付清之日止的利、罚息按双方约定的利率计算），并支付原告为实现债权支出的律师代理费111300元；2、确认原告对被告金允清、毛佩仙所有的义乌市稠城诚信一区25幢7号房产（房屋所有权证：义乌房权证稠城字第××号、c0××59号；国有土地使用证：义乌国用2011第001-00755号）的拍卖、变卖款项在上述请求范围内优先受偿。被告古春源、王先进辩称，本案借款是被告金允清、毛佩仙和原告联系好后借用被告古春源、王先进的名义向原告借款，签订借款合同当时被告古春源、王先进指定的发放贷款人是龚惠英的名字和账号，后被告金允清、毛佩仙到银行另行指定了发放贷款的名字是陆美娟，被告古春源、王先进不认识陆美娟，原告把借款发放到陆美娟账号，后将借款转入被告金允清的账号，被告金允清在2011年8月29日向被告古春源出具了承诺书，承诺本案所涉的借款本息由金允清负责偿还，借款也是金允清所用，如银行拍卖金允清房产，金允清无权向被告古春源、王先进追偿；原告已经在被告古春源的账号上划扣了借款12个月的利息，该划扣的利息被告金允清、毛佩仙应当返还给被告古春源、王先进，被告古春源还归还了本金5.44元，所以本金和利息都应当返还给被告古春源、王先进；原告诉请的利息和罚息计算有误，根据被告古春源、王先进的计算，过期后的利息应该是7.2565元，原告的计算有误，利息的问题按照实际的约定处理；律师代理费我方认为没有依据，作为一般代理，明显不合理。被告古春源、王先进认为借款是被告金允清、毛佩仙使用的，是借被告古春源、王先进的名义借款，款项实际已经由金允清使用，金允清也已经作出了承诺，因此本案借款应由被告金允清、毛佩仙承担归还责任，而且被告古春源、王先进垫付的借款本息应当返还，请求驳回对被告古春源、王先进的诉请。被告金允清、毛佩仙辩称，起诉状中称：“2011年4月28日原告与被告古春源、金允清、毛佩仙订立个人借款合同”，时间是不对的，实际上是2011年4月20日，当时订立的合同第13、14页是空白的，被告王先进指定的发放贷款的账号是龚惠英的账号，并且按照原告的要求提供了与龚惠英的购销合同，后来贷款发放给陆美娟，没有经过四被告同意，被告金允清、毛佩仙也没有实际使用贷款，金允清认为原告工作人员将贷款支付给陆美娟的行为没有经过四被告的授权，已经涉嫌犯罪，并且已经向公安机关报案，请求中止本案审理，或者驳回原告诉请。原告针对被告答辩补充陈述如下：原告作为专业的商业银行，对个人发放贷款，并且不是一笔小数目，在签订个人担保合同之前是经过一系列的审核程序的，四被告也都是经过其本人同意签字或授权才最终促成合同的订立，并不存在其所辩称的原告涉嫌违法违规的发放贷款的事实。原告为证明自己的主张，向本院提供如下证据：1、结婚证二份，证明被告古春源与被告王先进系夫妻关系，被告金允清与被告毛佩仙系夫妻关系。2、共同承担债务承诺一份，证明被告古春源、王先进对本案债务负共同偿还责任。3、《个人借款／担保合同》一份，证明被告古春源向原告借款本金310万元及利、罚的约定，被告金允清、毛佩仙抵押担保的事实，原告主张律师代理费的依据。4、中国工商银行个人贷款借款凭证一份，证明原告依约放贷310万元的事实。5、借款本息清单一份，证明被告违约的事实。6、税务发票一份，证明原告为实现本债权支付的律师代理费为111300元。7、义乌市房地产管理处房产档案证明原件、他项权证复印件各一份，证明被告金允清、毛佩仙的抵押担保已办理抵押物登记。8、当庭提供律师收费标准一份，证明原告律师收费合理合法的事实。被告古春源、王先进质证：对证据1、无异议；对证据2、是被告金允清、毛佩仙借被告古春源、王先进名义贷款的一个手续，真实性无异议；对证据3、第13页当时不是指定陆美娟，而是指定龚卫英；对证据4、陆美娟及其账号签名当时是空白的；对证据5、原告提供的证据不完整，到6月份的时候就有扣本息，说明之前利息就已经全部支付掉了；对证据6、真实性无异议，作为一般代理的银行单位，收费有点过分了；对证据7、无异议；对证据8、无异议，按照最高标准计算，收费有点不合理。被告金允清、毛佩仙：对证据1、无异议；对证据2、对承诺本身真实性无异议，但是证明目的有异议，该借款没有真实发生；对证据3、有异议，第13、14页本来是空白的，四被告均未指定将贷款发放给陆美娟；对证据4、签名时是空白的，签字时间是2011年4月20日；对证据5、真实性和证明目的均有异议；对证据6、无异议；对证据7、真实性无异议，具体办理抵押手续的是原告的工作人员；对证据8、无异议。针对被告的质证原告补充陈述如下：本案的放款方式是受托支付，是由本案被告古春源授权指定的，四被告都说均未指定贷款发放到陆美娟，原告再补充提供一份，证明被告指定贷款发放到陆美娟帐户上的事实，对于支付的方式也是由双方签订合同的时候一起确认的；针对个人贷款凭证，原告举的第4份证据，被告质证说是空白打印的是不符合常理的，除借款时间和签字以外其他事项都是一起打印出来的，借款凭证是有好几联的，不存在事后打印的情况；被告古春源、王先进所称的利息问题，原告认可被告古春源支付了本金5.44元及本案借款合同确认的一年的利息，现在我们所主张的利息、罚息、复利是从2012年5月4日开始计算到2012年7月20日止，总共是83122.37元。被告古春源、王先进提为证明的主张提供如下证据：1、被告金允清出具的承诺书1份，证明本案借款是被告金允清、毛佩仙借被告古春源、王先进的名义借款，所涉款项应由金允清承担的事实。原告质证：证据三性均有异议，不排除双方相互串通规避法律的可能；本案中原告与被告古春源签订的合同是主合同，作为合同的相对方，被告古金允清、毛佩仙应当承担还款义务；即使该承诺书是真实的，也是四被告内部约定，与原告没有关系。被告金允清、毛佩仙质证：真实性无异议，部分内容表述不准确，比如说借款由金允清使用，承诺书的真实意思是如果法院判决被告古春源、王先进承担责任，这个责任被告金允清愿意代为承担。2、进账单一份，证明本案借款和当时的承诺书是一致的，证明2011年5月9日陆美娟收到310万元后又汇给金允清，款项是由被告金允清、毛佩仙使用，被告金允清、毛佩仙应当承担还款责任。原告质证：真实性无异议，但是作为借款合同的相关方原告来说原告依约放款到陆美娟的帐户中就已经履行了合同的义务，至于陆美娟如何使用该款项与原告没有关系，也不能以此否认本案债权债务关系的存在。被告金允清、毛佩仙质证：真实性无异议，但是与本案没有关系。3、（2011）金义商初字第2475号民事判决书一份，证明金允清明确310万元是由其拿去的。原告质证：真实性无异议，但是与本案无关。被告质证：真实性无异议，这个判决书还没有生效，还在上诉期。上述证据的真实性，本院予以确认，证明目的需要结合本案的庭审情况予以综合认定。经审理查明，被告古春源、王先进系夫妻关系，被告金允清与被告毛佩仙系夫妻关系。2011年4月20日，被告古春源、王先进向原告出具《共同承担债务承诺》，承诺对被告古春源向原告包括借款在内的融资义务合同项下的全部债务承担第一性的还款义务，并保证不以任何理由拒绝向原告履行还款义务。2011年4月28日，原告与被告古春源、金允清、毛佩仙签订了《个人借款／担保合同》一份，合同约定：一、原告向被告古春源发放个人经营贷款310万元，贷款期限12个月，从2011年4月28日起至2012年4月28日止，在本合同约定的贷款发放前提条件满足后由贷款人确定实际放款日与到期日，并以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力；二、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，逾期罚息按贷款利率基础上加收50%确定；三、还款方式为按月付息、按一次性还本偿还贷款本息。同时约定贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告金允清、毛佩仙以房产抵押形式为该贷款提供担保，且约定抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2011年4月29日，被告金允清、毛佩仙对其所共有的义乌市稠城诚信一区25幢7号房产办理了存量房抵押登记手续，同年5月3日，又对该房产的国有土地使用权设定抵押。2011年5月4日，原告依约向被告古春源发放贷款本金310万元，并明确了贷款基准利率为6.31%，起始日为2011年5月4日至2012年5月4日。该笔贷款汇入被告古春源指定的接收人陆美娟的账号。2011年5月9日，陆美娟将该笔310万元的款项汇给被告金允清，后该笔款项被法院冻结用于执行被告金允清在法院的其他债务。嗣后该笔借款至今未还。截止2012年7月21日止，被告古春源除支付了该笔借款的前12个月的利息外，尚欠利、罚息83122.37元。2012年6月21日被告古春源归还了本金5.44元，尚欠本金3099994.56元及其余利息未支付。另原告为实现本债权，花费律师代理费111300元。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司义乌分行与被告古春源签订借款合同系借贷双方真实意思表示，应认定合法有效。被告古春源未按约还款及支付利息，应承担相应的民事责任。被告王先进与被告古春源系夫妻关系，并在共同承担债务承诺书上签名，应承担共同还款及支付利息的相应民事责任。被告金允清、毛佩仙用座落于义乌市诚信一区25栋1号的房地产（建筑面积655.4平方米、房屋所有权证：义乌房权证稠城字第××号、c0××59号；国有土地使用证：义乌国用2011第001-00755号）及相应土地使用权为该笔贷款作抵押，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效。原告依法对该房产及土地使用权享有优先受偿权。四被告的辩解，缺乏事实依据，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：一、被告古春源、王先进于本判决生效之日起十五日内归还原告中国工商银行股份有限公司义乌分行借款本金人民币3099994.56元及利、罚息（利、罚息已计至2012年7月20日止，以后利、罚息按照合同约定计付至实际履行之日止）。二、被告古春源、王先进于本判决生效之日起十五日内支付原告中国工商银行股份有限公司义乌分行律师代理费人民币111300元。三、原告中国工商银行股份有限公司义乌分行对被告金允清、毛佩仙所有的义乌市稠城诚信一区25幢7号房产（房屋所有权证：义乌房权证稠城字第c00084858号、c00084859号；国有土地使用证：义乌国用2011第001-00755号）的拍卖、变卖款项在上述请求范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16598元，由被告古春源、王先进承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。（在递交上诉状同时预交上诉费人民币33196.00元，至迟不得超过上诉期限届满后的7日内；上诉费汇入单位：金华市财政局；汇入账号：19×××37，开户银行：中国农业银行金华市分行或直接交金华市中级人民法院收费室。逾期不缴纳，按自动放弃上诉处理）代理审判员  陆笑笑二〇一二年十二月二十三日书 记 员  楼骏飞