河北省故城县人民法院民 事 判 决 书(2016)冀1126民初1293号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司故城县支行（下简称故城县邮政储蓄银行）。住所地：河北省故城县京杭大街***号。法定代表人：孙小虎，行长。委托诉讼代理人：王金辉，职工。被告：李彦华，男，汉族，1975年3月10日出生，住故城县。被告秦慧，女，汉族，1988年9月1日出生，住故城县。原告故城县邮政储蓄银行与被告李彦华、秦慧借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告故城县邮政储蓄银行的委托诉讼代理人王金辉到庭参加诉讼、被告李彦华、秦慧经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。故城县邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告李彦华、秦慧共同偿还剩余借款本金362108.67元、利息4357.8元（包括利息、罚息、复利，暂计至2016年5月29日，此后顺延至付清之日止），合计366466.47元；2、请求判令原告对故房权证故城字第××号抵押房产享有优先受偿权；3、请求判令原告对被告提供的担保金5950元享有优先受偿权；4、请求判令被告承担本案诉讼费用及实现债权的费用。事实和理由：被告李彦华、秦慧与原告签订《个人额度借款合同》、《个人商务借款及担保合同》及《中国邮政储蓄银行个人借款合同补充协议》，合同约定二被告向原告贷款369000元，用于购买砂石料，双方还对借款利率、期限、担保方式及违约责任等内容进行了约定。基于上述合同，被告李彦华、秦慧与原告签订了《个人最高额抵押合同》，对上述借款以共有房产（故房权证故城字第××号）提供抵押并为原告办理抵押权登记手续。另被告就上述借款提供5950元保证金担保。合同签订后，原告即按照合同约定支付被告李彦华名下银行账户贷款369000元，然而被告李彦华、秦慧却未按合同约定履行相应的还款义务，截止2016年5月29日，尚欠借款本金362108.67元、利息4357.8元没有给付。因被告违约应承担实现债权的费用9149元。本院经审理认定事实如下：2015年2月11日，故城县邮政储蓄银行（乙方）与李彦华（甲方）签订《个人额度借款合同》一份，主要内容为：本合同项下授信额度金额为25万元，在额度支用期内，乙方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。额度存续期最长为10年，自2015年2月11日至2025年2月11日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期的到期日。甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日，以借据记载为准。本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于购进砂石。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。依照该合同，2016年2月14日，故城县邮政储蓄银行向李彦华发放贷款25万元，贷款期限为60个月，还款方式为等额本息还款法，约定年利率为8.075%，逾期年利率为12.1125%，本笔贷款实际偿还本金为6891.33元，偿还利息3308.67元，截止到2016年4月15日，李彦华再未偿还该笔贷款的本息，经核算，截止到2016年5月29日，李彦华尚欠该笔贷款本金243108.67元、尚欠利息840.57元。2015年2月11日，抵押人李彦华、共有人秦慧与抵押权人故城县邮政储蓄银行签订《个人最高额抵押合同》，主要内容为：为确保李彦华与抵押权人于2015年2月11日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律法规，双方经协商一致，李彦华愿意提供金额为人民币25万元整的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，本合同项下担保债权确定的期间为2015年2月11日至2025年2月11日。李彦华、秦慧以位于美林水岸故房权证故城字第××号房屋设定抵押。2015年3月11日，故城县邮政储蓄银行以贷款人身份与以借款人及抵押人身份的李彦华签订《个人商务借款及担保合同》一份，主要内容为：贷款人同意向借款人发放贷款，金额为119000元，贷款用途为购进石子，贷款期限为12个月，自2015年3月11日至2016年3月11日，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5.35%。借款人授权贷款人将贷款划入下列放款账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名李彦华，账号60×××36，同时，借款人指定此账户作为还款账户。经协商一致，借款人以按月结息，到期还本方式偿还贷款本息。本合同项下贷款有保证金担保人提供保证金质押担保，保证金担保人承诺并遵守如下条款：保证金担保人应在本合同生效后7个工作日在贷款人指定分支机构开立保证金账户，并存入不少于贷款本金数额5%的保证金，并以保证金账户内的全部款项向贷款人提供质押担保，保证金账户信息如下：账户户名李彦华，账号62×××05，开户行中国邮政储蓄银行股份有限公司故城县支行，在借款人贷款逾期达30天时，贷款人有权直接从保证金账户扣划相应金额的保证金用于清偿逾期贷款本息。李彦华与抵押财产共有人秦慧以位于美林水岸故房权证故城字第××号房屋设定抵押。依照该约定，故城县邮政储蓄银行在62×××05账户内止付金额为5950元。2015年3月11日，故城县邮政储蓄银行向李彦华发放贷款119000元，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息到期一次性还本，约定年利率为5.3%，逾期年利率为8.025%，本笔贷款实际偿还本金为0元，偿还利息6037.32元，截止到2016年3月21日，李彦华再未偿还该笔贷款的本息，经核算，截止到2016年5月29日，李彦华尚欠该笔贷款本金119000元、尚欠利息3517.23元。2015年3月11日，故城县邮政储蓄银行以贷款人身份（甲方）与以借款人（乙方）身份的李彦华签订《中国邮政储蓄银行个人借款合同补充协议》，主要内容为：甲乙双方一致同意，甲乙双方于2015年3月11日签订的《个人商务借款及担保合同》项下部分贷款金额视为甲乙双方于2015年2月11日签订的《个人额度借款合同》项下的业务，并属于其项下担保的主债权，该部分贷款金额为人民币119000元。对于以上事实，原告故城县邮政储蓄银行提交了抵押合同、个人商务借款合同、个人商务借款及担保合同、手工借据、贷款发款单、还款流水等证据，本院认为，以上证据客观真实、与本案具有关联性，可以证明上述事实，故本院对于以上证据予以采信并对以上事实予以确认。本院认为，故城县邮政储蓄银行与李彦华之间存在借款合同关系，该合同是双方真实的意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应依照合同约定履行。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”,故原告故城县邮政储蓄银行要求被告李彦华偿还借款本息之诉，符合法律规定，依法予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”、第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”、第五十九条规定：“本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保”、第六十三条规定：“本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿”，故原告要求的对故房权证故城字第××号房产及对被告提供的质押担保金5950元行使优先受偿权之诉，予以支持；《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，故原告要求被告秦慧共同承担清偿责任之诉，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十三条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告李彦华、秦慧于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司故城县支行偿还本金243108.67元及支付计算至2016年5月29日止的利息840.57元，并继续支付自2016年5月30日起计至付清时止，按年利率为12.1125%计算的利息；对于该笔债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司故城县支行对被告提供的以作为抵押财产的故房权证故城字第××号房产折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款在最高债权额250000元限度内优先受偿；被告李彦华、秦慧于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司故城县支行偿还本金119000元及支付计算至2016年5月29日止的利息3517.23元，并继续支付自2016年5月30日起计至付清时止，按年利率为8.025%计算的利息；对于该笔债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司故城县支行对被告提供的质押担保金5950元行使优先受偿权，不能清偿的部分，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司故城县支行对被告提供的以作为抵押财产的故房权证故城字第××号房产折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款在担保债权额119000元限度内优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6797元,保全费2352元，共计9149元，由被告李彦华、秦慧共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。审 判 长  李兵开审 判 员  姜 勇人民陪审员  李 燕二〇一七年二月十五日书 记 员  卢玉涛