江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏1324民初8907号原告：江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗洪县长江路1号，统一社会信用代码913213007812696423。法定代表人：王昌林，该公司董事长。委托诉讼代理人:张建军，男，1975年12月24日出生，汉族，该银行职工，住江苏省泗洪县。委托诉讼代理人:王建国��男，1972年2月15日出生，汉族，该银行职工，住江苏省泗洪县。被告：胡玉德，男，1978年8月13日出生，汉族，个体户，住江苏省泗洪县。被告：朱玉芳，女，1977年6月23日出生，汉族，个体户，住江苏省泗洪县，系胡玉德妻子。被告：张伟，男，1974年4月11日出生，汉族，泗洪县朱湖实验学校教师，住江苏省泗洪县。被告：朱士文，男，1970年3月11日出生，汉族，泗洪县朱湖实验学校教师，住江苏省泗洪县。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）与被告胡玉德、朱玉芳、张伟、朱士文金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月18日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年2月8日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王建国，被告张伟、朱士文到庭参加诉讼，被告胡玉德、朱玉芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1.被告胡玉德、朱玉芳偿还借款本金60万元及利息（以本金42万元为基数，按年利率9.4695%加收50%罚息，即年利率14.20425%，自2016年12月21日计算至实际给付之日止；以本金18万元为基数，按年利率8.5065%加收50%罚息，即年利率12.75975%，自2016年12月21日计算至实际给付之日止）；2.依法处置被告胡玉德的抵押物，原告享有对抵押物拍卖、变卖所得价款的优先受偿权；3、被告张伟、朱士文对上述债务承担连带清偿责任；4.四被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告胡玉德、共同借款人朱玉芳向原告借款60万元，由被告张伟、朱士文提供��带担保，并由胡玉德提供房产抵押，被告逾期后未按约偿还原告借款本息。被告张伟辩称，合同上签名属实,但我不认识胡玉德，我是2014年给案外人许尔松提供40万元担保，对2015年的该笔贷款不知情，没有人通知我。被告朱士文辩称，合同上签名属实，我是2014年5月6日给许尔松担保了40万元，对胡玉德的该笔借款我不知情。被告胡玉德、朱玉芳未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《最高额个人借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、借款借据、房产证、他项权证、四被告身份信息予以印证。被告张伟、朱士文质证认为合同担保人处虽系被告张伟、朱士文本人签名，但对被告胡玉德的担保并不知情。经本院审查，被告张伟、朱士文对原告提交的证���中的签名无异议，形式合法，与本案具有关联性，能够证明原告主张的待证事实，对其证明效力，本院予以确认。被告张伟围绕答辩意见依法提交了本院执行局出具的《情况说明》一份，用于证明被告张伟工资已被强制执行，不具备为多笔贷款担保的经济能力。原告质证认为该证据与本案无关联性。经本院审查，该证据的内容与本案无关联性，对其证明效力，本院不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月9日，原告与被告胡玉德、朱玉芳签订《最高额个人借款合同》。约定原告根据借款人的用款申请，分次向借款人发放借款，自2014年5月9日起至2017年4月20日止，借款人在原告处办理的借款最高本金余额不超过60万元；借款人每次借款的借款期限以借据的记载为准，但任何一笔借款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；在此期间和最高本金余额内，借款人可以循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、结息方式、借款用途等以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下借款利率按各次借款实行一次一调整，具体以各次借款凭证记载的利率为准；借款人应按时足额还本付息；借款人未按约定期限归还借款本金及利息的，从逾期之日起，在借款利率的基础上加收50%罚息，至本息清偿为止。为保证该合同的履行，原告泗洪农商行与被告胡玉德、张伟、朱士文签订《最高额保证合同》，约定保证人张伟、朱士文自愿为主合同债务人自2014年5月9日起至2017年4月20日止期间形成的主债务最高本金余额60万提供最高额连带责任担保；在主合同约定的期限和最高本金余额内，债务人可申请循环重复使用信贷资金、银行信用，每笔业务的起始日、到期日、利率以及金额以主合同的借款凭证或者相关债权凭证为准；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无需逐笔办理担保手续；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年；保证范围包括贷款本金、利息、罚息等费用；债务人未履行主合同约定义务的，保证人立即无条件履行保证义务；债务人提供的物的担保后，债务人不履行到期债务或发生抵、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人在就该担保物实现债权前要求保证人承担全��债务的保证责任时，保证人不予抗辩。同时，原告与被告胡玉德签订《最高额抵押合同》，约定被告胡玉德以其所有的位于泗洪县香格里拉46幢1-501室、徐宁路西侧南幢4-201室房屋为上述主合同项下债务提供抵押担保；担保范围包括贷款本金、利息、罚息等费用；如上述主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿，抵押权人有权以抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。2014年5月9日，胡玉德就上述两处房产办理了抵押权登记，房屋他项权证号为洪房他证泗洪县字第T0882**号，债权数额为62.94万元。2015年5月7日，原告向被告胡玉德交付42万元借款，借款借据记载的借款期限为2015年5月7日至2016年5月6日，年利率为9.4695%，结息方式为按季结息，结息日为21日。2015年5月8日，原告向被告胡玉德交付18万元借款，借���借据记载的借款期限为2015年5月8日至2016年5月6日，年利率为8.5065%，结息方式为按季结息，结息日为21日。借款合同履行期间，被告胡玉德、朱玉芳仅支付了2016年12月20日之前的利息，之后的借款本息未按约偿还，原告向四被告催要未果，因而成讼。本院认为，本案的争议焦点为原告与被告张伟、朱士文之间是否具有合法有效的保证担保合同关系。被告张伟、朱士文对《最高额保证合同》中的签名、捺印无异议，该证据能够印证原告与被告张伟、朱士文之间，具有合法有效的保证担保合同关系。被告张伟、朱士文提出未为被告胡玉德提供担保的抗辩与证据证明的事实不符，本院不予采信。双方约定债权人就担保物实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩。故被告张伟、朱士文应按合同��定对上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向借款人胡玉德、朱玉芳追偿。原告与被告胡玉德、朱玉芳签订的《最高额个人借款合同》及《最高额抵押合同》合法有效。原告依约向被告胡玉德交付借款60万元，在借款合同履行期间，借款人胡玉德、共同借款人朱玉芳未按约定归还原告借款本息的行为构成违约，依法应承担民事责任，对原告要求被告胡玉德、朱玉芳偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告胡玉德以其所有的坐落于泗洪县香格里拉46幢1-501室、徐宁路西侧南幢4-201室房屋作为借款债务抵押，并办理了抵押权登记，原告主张对抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。原告主张利息的计算方式不违反合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡玉德、朱玉芳于本判决生效后十日内给付原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金60万元及利息（计算方式：以本金42万元为基数，按年利率14.20425%，自2016年12月21日计算至实际给付之日止；以本金18万元为基数，按年利率12.75975%，自2016年12月21日计算至实际给付之日止）；二、被告张伟、朱士文对上述第一项判决主文确定的债务承担连带清偿责任，被告张伟、朱士文承担保证责任后，有权向���告胡玉德、朱玉芳追偿。三、原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司在62.94万元债权数额内，对被告胡玉德抵押的坐落于泗洪县香格里拉46幢1-501室、徐宁路西侧南幢4-201室房屋房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10452元，由被告胡玉德、朱玉芳、张伟、朱士文共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费10452元（开户行：中国农业银行宿城支行，账号：46×××80，户名：宿迁市财政局国库处）。审 判 长  张新育人民陪审员  陈金永人民陪审员  裴昌武二〇一七年二月十六日书 记 员  李 莹本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人��行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。