山东省高唐县人民法院民 事 判 决 书（2012）高商初字第299号原告中国邮政储蓄银行有限责任公司高唐县支行，住所地高唐县官道街**。法定代表人王泽民，该行行长。委托代理人丁玉民，山东天地长安律师事务所律师。委托代理人李湘山，山东天地长安律师事务所律师。被告张俊良，男，1978年4月2日出生，汉族，初中文化，农民，住高唐县。被告丁庆广，男，1970年7月31日出生，汉族，高中文化，农民，住高唐县。被告李玉波，男，1983年10月17日出生，汉族，初中文化，农民，住高唐县。被告李鹏，男，1963年4月13日出生，汉族，大专文化，国土资源局职工，住高唐县。被告付新之，男，1967年3月1日出生，汉族，大专文化，姜店乡政府职工，住高唐县。原告中国邮政储蓄银行有限责任公司高唐县支行（以下简称“邮储银行高唐支行”）与被告张俊良、丁庆广、李玉波、李鹏、付新之金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行高唐支行的委托代理人和五被告到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2011年12月14日原告与被告张俊良签订编号为371526111126401002的小额联保借款合同，被告张俊良在原告处借款40000元，被告丁庆广、李玉波、李鹏、付新之为其提供连带责任保证。借款合同签订后，原告依约定发放了贷款，被告张俊良在清偿部分借款利息后，尚有本金40000元未按合同约定清偿，原告多次催要借款未果，诉至法院，要求依法判决：1、解除与被告张俊良签订的借款合同，被告张俊良立即偿还借款本金40000元及按合同约定计算的利息、罚息。2、被告丁庆广、李玉波、李鹏、付新之对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任。3、由被告承担本案诉讼费用。4、由被告承担原告方此次诉讼的律师代理费2000元。被告张俊良辩称，原告所诉属实，我确实借过原告的这笔借款，但是我现在无力偿还。被告丁庆广、李玉波辩称，当时我们是三户联保贷的款，我确实为借款人的该笔借款提供了担保，也同意承担担保责任。借款人应当先偿还。被告李鹏、付新之辩称，当时我是拉着被告张俊良、丁庆广、李玉波去原告处签字，原告工作人员对我说让我签个字，我不签，他就说你签了字后和你没有任何关系，目的是为了下款快，我就签了字，具体在什么上签的也不清楚。如果原告当时说让我签字就承担连带责任，我不可能签字，所以我不同意承担连带责任。经审理查明，2010年11月2日，原告邮储银行高唐支行作为甲方（贷款人）与作为乙方（联保小组成员）的张俊良、丁庆广、李玉波签订编号为371526211121378944的小额贷款联保协议书。该小额贷款联保协议书的主要内容为：第一条乙方成员共叁人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。第二条从2011年12月13日起至2013年12月13日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币60000元（大写陆万）且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币180000元（大写壹拾捌万）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第三条当乙方成员的全部贷款还清时，经联保小组成员协商一致，联保小组可以解散。第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；（三）保证期限从借款之日起至借款到期后二年。（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权限而支付的费用和借款人所有其他应付费用；（五）不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任；（六）因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他影响有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。第八条本协议自甲方授权代理人签字（或盖名章），甲方盖章，乙方签字并按手印之日起生效。本联保协议对应的借款合同无效不影响本协议的效力，联保小组成员依然承担无限连带保证责任。甲方（贷款人）授权代理人许鹏签字并盖单位公章乙方（联保小组成员）张俊良、丁庆广、李玉波签字按手印。签订上述小额贷款联保协议书后，2011年12月14日，原告邮储银行高唐支行作为贷款人甲方与作为借款人乙方的被告张俊良签订一份编号码为371526111126401002小额联保借款合同。该合同的主要内容为：第二条贷款的金额、利率、期限如下：金额肆万元（40000元）年利率：15.84%期限：12个月（自2011年12月至2012年12月）实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；第七条还款方式乙方自愿按下列第（三）种方式归还贷款本息（具体还款日与还款金额以还款计划表为准）（三）阶段性等额本息还款法：借款前陆个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；第九条乙方应在每月还款日当天16：00之前，将当月应还贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户，并授权甲方从该账户扣收当月应还贷款本息；第十一条期限调整乙方不能按照计划归还本合同项下贷款，应在贷款还款日前10个工作日向甲方提出贷款延期或展期的书面申请，经甲方审查同意后办理相关手续。如果甲方不同意延期或展期，则乙方仍应按本合同约定偿还贷款本息；第十三条甲方的权利和义务（二）乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他影响有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款；第十四条违约责任，（一）乙方违约：1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。4、乙方违反本协议任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金和因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用和乙方所有其他应付费用。2011年12月14日，被告李鹏、付新之与原告签订了中国邮政储蓄银行小额贷款联保补充协议书，约定为了进一步提高联保小组成员张俊良的偿还能力和联保能力，李鹏、付新之愿意作为其担保人，对其向贷款人偿还贷款本金、利息、罚息以及贷款人实现债权的费用和向其他小组成员的担保承担连带保证责任。借款人张俊良、担保人李鹏、付新之在协议书上签名按印。小额联保借款合同及协议书签订后，原告于2011年12月14日依约向借款人张俊良发放贷款本金40000元。被告张俊良按期偿还了自2011年12月14日至2012年6月14日的借款利息。按借款合同约定到2012年7月14日被告应当偿还自2012年6月14日至2012年7月14日应当偿还的借款本金及利息，但被告没有按约定的期限偿还借款本息。原告多次向借款人及担保人催款未果，诉至法院，要求1、解除与被告张俊良签订的借款合同，被告张俊良立即偿还借款本金40000元及按合同约定计算的利息、罚息。2、被告丁庆广、李玉波、李鹏、付新之对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任。3、由被告承担本案诉讼费用。4、由被告承担原告方此次诉讼的律师代理费2000元。原告为证明其主张，提交了下列证据：证据一、2011年12月14日原告与被告张俊良签订的小额联保借款合同书，合同编号为371526111126401002。该合同证明被告张俊良在原告处借款本金40000元，借款的年利率为15.84%，借款期限自2011年12月至2012年12月，发放贷款的方式是通过户名张俊良的账号60×××76发放贷款，还款方式是阶段性等额本息还款法；被告未按约定偿还借款本金及利息，应当从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按预期贷款罚息利率计收利息。证据二、原告与被告张俊良、丁庆广、李玉波签订的小额贷款联保协议书，协议书编号371526211121378944，该协议书证明被告张俊良、丁庆广、李玉波自愿组成联保小组，对小组成员在2011年12月13日至2013年12月13日期间任一联保成员借款金额最高额不超过80000元承担保证责任；并证明担保的范围以及担保的期限。证据三、2011年12月14日小额贷款联保补充协议书，编号为371526111126401002。证明被告李鹏、付新之对被告张俊良在原告处的借款40000元提供担保，并约定担保的范围及担保期限。证据四：个人分期还款计划表，证明双方同意被告张俊良按照该计划表向原告偿还借款本金及利息，并证明被告张俊良已将利息清偿到2012年6月14日，之后的本息未偿还。证据五：中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，证明原告按照借款合同约定向被告张俊良发放了贷款40000元，被告张俊良已收到借款40000元，并约定了借款利率、还款方式等。证据六：个人贷款借据，借据编号37152611112640100201。证明原告按照借款合同向被告张俊良发放借款40000元，被告张俊良也收到了该笔借款，并约定借款利息、还款方式等。被告张俊良质证：借款合同、联保协议书、借款借据上的签字是我本人所签，手印也是我本人所摁。对还款计划表有异议，我从来没有偿还利息，原告也没有给我放款，借款也没经我手。对其他证据无异议。被告丁庆广、李玉波质证：联保协议书上的签字是我本人所签，手印也是我本人所摁。对其他的证据没有异议。被告李鹏、付新之质证：联保补充协议书上的签字是我本人所签，手印也是我本人所摁的。对其他证据无异议。被告张俊良虽对还款计划表有异议，但未提供相应证据证明其主张。对其他证据均无议异。被告丁庆广、李玉波、李鹏、付新之对原告提交的证据一、二、三、四、五、六均予以认可无异议，对原告提交的上述证据一、二、三、四、五、六，本院确认为有效证据。被告张俊良、丁庆广、李玉波、李鹏、付新之在庭审时没有提交证据。本院认为，原告与被告张俊良签订的小额联保借款合同意思表示真实，内容合法，是有效的合同。原告依约履行了贷款义务，借款人张俊良没有按借款合同约定履行还款义务。原告与被告张俊良约定的借款期限为2011年12月14日至2012年12月14日，因被告张俊良没有按约定的期限还款，已构成违约。原告起诉要求解除与被告签订的借款合同，并要求被告张俊良偿还借款本金40000元及此款自2012年6月14日起至借款还清之日止利息、罚息（利息按年利率15.84%计算，罚息按年利率15.84%加收50%计算）的诉讼请求符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。原告按借款合同约定要求被告承担原告此次诉讼的律师代理费用2000元，原告未提交证据证明，本院不予支持。被告丁庆广、李玉波、李鹏、付新之与原告签订小额贷款联保协议书及小额贷款联保补充协议书，自愿为被告张俊良的贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证。原告要求被告丁庆广、李玉波、李鹏、付新之对被告张俊良偿还借款本金40000元及此款自2012年6月14日起至借款还清之日止的利息、罚息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定且不违反法律规定，应予支持。担保人丁庆广、李玉波、李鹏、付新之承担保证责任后，有权向债务人张俊良追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行有限责任公司高唐县支行与被告张俊良于2011年12月14日签订的小额联保借款合同。二、被告张俊良于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司高唐县支行借款本金40000元并支付原告此款自2012年6月14日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息（利息按年利率15.84%计算，罚息按年利率15.84%加收50%计算）。三、被告丁庆广、李玉波、李鹏、付新之对上述第二项承担连带清偿责任。担保人丁庆广、李玉波、李鹏、付新之承担保证责任后，有权向债务人张俊良追偿。四、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费850元，财产保全费520元，共计1370元，由被告张俊良负担，被告丁庆广、李玉波、李鹏、付新之承担连带责任（原告已预交，执行时由被告支付原告）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判长  潘圣慧审判员  杜秀华审判员  张婷婷二〇一二年十月二十二日书记员  邢婷婷