河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书(2016）豫1302民初722号原告王广连，女，汉族，1971年11月3日出生，住河南省桐柏县。委托代理人任晓，河南大为律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托代理人尹冰，河南大为律师事务所律师助理。代理权限：特别授权。被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳中心支公司，住所地南阳市宛城区天山路万正商务大厦四楼。负责人王新军，任总经理。委托代理人罗亍亍，中国人寿财产保险股份有限公司南阳中心支公司法律顾问。代理权限：特别授权。原告王广连与被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳中心支公司保险合同纠纷一案，于2016年2月29日向本院提起诉讼。本院受理后，依法向被告送达了民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书和开庭传票。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告王广连的委托代理人尹冰，被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳中心支公司的委托代理人罗亍亍均到庭参加了诉讼。本院现已审理终结。原告王广连诉称：2015年7月21时7时许，王广连驾驶豫Ｒ×××××出租车沿信阳市浉河区312国道由西向东行驶至孔畈铁路桥路段，与张海涛驾驶的豫Ｓ×××××雪佛兰小轿车发生碰撞，致原告受伤，张海涛及车辆受损，乘坐人张银凤、王保国受伤的交通事故。信阳市公安交通警察支队浉河勤务大队作出1225号道路交通事故认定书，认定王广连负事故全部责任，张海涛、张银凤及王保国无责。因本次交通事故，原告向张海涛支付了医疗费2000元及车辆维修费32400元；向张银凤支付检查费1098.77元；王保国检查费777.26元及自己住院等相关费用3360.31元。经查，原告于2015年4月17日向被告分别投保机动车交通事故责任强制保险及机动车第三者责任保险，包含××、乘客及不计免赔。事故发生后被告应在保险责任范围内予以赔偿，但是保险事故发生至今被告仍然未能依约向原告支付保险金。诉讼请求：1、依法判令被告在本案机动车交通事故责任强制保险和第三者责任保险的责任限额内赔付原告人民币45000元，2、判令被告承担本案的诉讼费用。在审理中，原告变更诉讼请求，要求被告赔付第三者张海涛医疗费及车辆维修费34400元，赔付车上受伤人员张银凤医疗费1098.77元、王保国医疗费777.26元，赔付原告王广连(××)医疗费3360.31元、伙食补助费300元、营养费300元、护理费1000元、误工费1500元、交通费500元、停车费500元，以上共计43500元。被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳中心支公司辩称：第一，事故车辆在我公司投保属实，在原告提供合法有效证据(行驶证、驾驶证、从业资格证、道路运输证)且符合保险理赔的情况下，我公司愿在交强险分项限额内予以赔付。由于王广连没有从业资格证，依据保险合同约定，我公司应在商业险范围内赔付。第二，王广连损失应当先由张海涛驾驶车辆所投保的交强险所在公司优先予以赔付。第三，医疗费部分应扣除非医保用药。第四，诉讼费为间接费用，公司不予赔付。原告为支持自己的诉讼请求，向法庭提交证据如下：第1组张海涛医疗费用协议书及车辆维修费用单据四份，共计34400元。第2组张银凤诊断证明书以及医疗费票据、收据共3份，费用是1098.77元。第3组王保国诊断证明、医疗费发票以及收据共计777.26元。第4组王广连诊断证明书、医疗费票据共计5张，住院证出院证以及入院记录共计3360.31元。第5组出租车租车协议，证实王广连所驾驶车辆是从邓坡处承租过来，该份协议合法真实有效。第6组事故认定书以及原告的身份证复印件。证明该交通事故属实，且由信阳市公安交通警察支队浉河勤务大队作出认定书，证实王广连负全部责任，其余人员无责。第7组信阳市平桥区停车场停车费发票，共计500元。被告中国人寿财产保险公司南阳中心支公司对原告的证据发表质证意见如下：对第1组张海涛医疗费协议书真实性不持异议，但是协议是王广连与张海涛之间的协议，对保险公司不具有约束力，并没有提供张海涛检查费用票据，对这个2000元不予认可。对车辆维修费用真实性没有异议。对第2组张银凤诊断证明对7月21日事故当天门诊费票据真实性关联性没有异议，对2015年8月4日门诊费票据真实性没有异议，对关联性有异议，对诊断证明真实性没有异议，对张银凤收据真实性没有异议，但对保险公司没有约束力，保险公司有权重新核定。对第3组王保国诊断证明、门诊费、收据真实性关联性没有异议。对第4组真实性没有异议。对第5组真实性没有异议。对第6组事故认定书、原告身份证复印件没有异议。对第7组停车费真实性没有异议，但是是间接费用，公司不予承担。被告中国人寿财产保险公司南阳中心支公司为支持自己的辩解意见，向法庭提交证据如下：第1组中国人寿财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款和中国人寿财产保险股份有限公司车上人员责任险条款，证明原告没有从业资格证，保险公司不应当在商业险范围内赔付，另外证明王广连的损失应当由对方交强险所在公司赔偿。第2组投保单，证明保险公司已尽到告知义务。原告王广连对被告的证据发表质证意见如下：对被告提供的保险责任条款，系格式条款，该份证据不能对抗第三人，且保险事故发生时，保险合同立即生效，格式条款不能作为拒赔依据，且原告的从业资格证与本案的事故发生没有直接关联性，因此该份证据不能作为定案依据。经审理查明：2015年7月21时7时许，原告王广连驾豫Ｒ×××××1出租车沿信阳市浉河区312国道由西向东行驶至孔畈铁路桥路段，与对向行驶张海涛驾驶豫Ｓ×××××0雪佛兰小轿车发生碰撞，造成原告王广连及出租车乘坐人张银凤、王保国受伤，张海涛车辆受损的交通事故。经信阳市公安交通警察支队浉河勤务大队作出第1225号道路交通事故认定书，认定王广连承担事故全部责任，张海涛、张银凤及王保国无责。因本次交通事故，原告向张海涛支付了检查费、误工费2000元及车辆维修费32400元；并支付张银凤桐柏县人民医院门诊治疗费1098.77元、王保国桐柏县人民医院门诊治疗费777.26元。原告王广连因此次交通事故受伤，于2015年7月21日在信阳市第四人民医院门诊治疗，共花费医疗费850.41元。原告王广连于2015年7月23日入住桐柏县人民医院治疗，于2015年8月1日出院，住院10天，花费医疗费2479.90元。以上原告王广连因本次交通事故共花费医疗费合计3330.31元。本次交通事故给原告王广连造成的其他人身损失有：(1)误工费。原告从事客运业务，参照2015年交通运输行业平均工资标准49426元/年(135.41元/天)，原告住院10天，误工费为1354.10元。(2)护理费。结合原告伤情，住院期间需1人护理，参照2015年河南省居民服务业和其他服务业平均工资标准30482元/年(83.51元/天)，10天护理费为835.10元。(3)住院伙食补助费。按每天30元计算，10天计300元。(4)营养费。按每天30元计算，10天计300元。(5)交通费。根据原告的伤情及异地往返需要，酌情支持500元。以上原告王广连因本次交通事故共造成医疗费、误工费、护理费等人身损失合计6619.51元。另查明，原告于2015年4月17日向被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳中心支分别投保了机动车交通事故责任强制保险及机动车第三者责任保险，包含车上人员责任保险××人、乘客）及不计免赔，保险期间为2015年4月23日起至2016年4月22日止。其中交强险赔偿限额分别为：死亡伤残赔偿限额为110000元，医疗费用赔偿限额为10000元，财产损失赔偿限额为2000元；商业险赔偿限额分别为：第三者责任保险赔偿限额300000元，车上人员责任××人(1人)赔偿限额10000元、乘客(4人)每人赔偿限额10000元，附加不计免赔。被告提供的投保单显示原告所驾驶的车辆系出租性质的客车，投保单尾部“投保人声明”以打印内容显示：“本人确认投保单已附投保险种对应的保险条款，并且保险人已将保险条款的内容，尤其是免除保险人责任、投保人及被保险人义务、赔偿处理的条款的内容和法律后果，向本人进行了明确说明。本人对保险条款已认真阅读并充分理解……”（略）。原告王广连在该“投保人声明”内容的下方“投保人签名/签章”处签署了自己的名字。但投保单、保险单和保险条款中并未明确约定无从业资格证免赔的内容。《中国人寿财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》“责任免除”部分第五条约定：被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：……（七××人有下列情形之一者：……5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营运客车××人无国家有关部门核发的有效资格证书；……（下略）《中国人寿财产保险股份有限公司机动车车上人员责任保险条款》在“责任免除”部分第五条第（七）项第5小项中也作出了与上述《机动车第三者责任保险条款》相同的约定。因本次交通事故发生后原告向被告申请理赔时未能提供从事出租车运输业务的从业资格证书，被告不予理赔，原告遂诉至法院。综上所述，本院认为：本案属保险合同纠纷。原告与被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳中心支公司签订的机动车交强险及商业险保险合同，系双方自愿，属有效合同。(1)关于交强险部分。①因原告驾驶机动车辆发生交通事故造成了张海涛的车辆损害，给第三者张海涛造成了财产损失，原告为此支付张海涛车辆修理费32400元，故被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳中心支公司应在交强险财产损失赔偿限额2000元范围内赔付原告财产损失险2000元。②因原告不能提供赔付张海涛医疗费的有关发票，故原告要求被告在交强险范围内赔付医疗费及误工费2000元没有法律依据，本院不予支持。(2)关于商业险部分。虽然原告在投保单的投保人声明内容下方签上了自己的名字，但被告在明知原告属于出租车从业人员的情况下，并未将投保人无从业资格证免赔的内容向原告作出明确的提示说明，且被告也不能证明其已将《中国人寿财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》和《中国人寿财产保险股份有限公司机动车车上人员责任保险条款》第五条第（七）项第5小项关于“驾驶营运客车××人无国家有关部门核发的有效资格证书”的格式条款，向原告做出了提示和明确说明，故该格式条款对原告不生效。综上，原告享有要求被告按照商业险合同约定赔偿保险金的权利。具体是：①商业三者险部分，因原告已赔偿给第三者张海涛车辆维修费32400元，扣除交强险应赔付的2000元，剩余30400元，该损失属于第三者责任保险赔偿范围，被告应在商业三者险范围内赔付原告30400元；②车上人员责任险部分：原告作××人，因本次交通事故遭受了人身损害，给原告王广连造成了医疗费、误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费和交通费损失共计6619.51元，该损失属于车上人员责任险××人)赔偿范围，不超过1万元的赔偿限额，被告应当予以赔付。另外，原告支付给本车乘坐人员张银凤的医疗费1098.77元和王保国的医疗费777.26元，合计1876.03元，被告也应在车上人员责任险范围内予以赔付。综上，被告应当赔付原告商业三者险30400元，车上人员责任险(××人)6619.51元+1876.03元=8495.54元。(3)原告请求被告赔付停车费500元，因属于财产损失范围，不属于本车交强险和商业保险(三者险、车上人员责任险)理赔范围，故本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条之规定，判决如下：一、限本判决生效后十日内，被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳中心支公司支付原告王广连交强险保险金2000元、商业第三者责任险30400元和车上人员责任险8495.54元，共计40895.54元。二、驳回原告王广连的其他诉讼请求。案件受理费925元，由原告王广连负担84元，被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳中心支公司负担841元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  曹 青审 判 员  沈宗善人民陪审员  杜学兰二〇一七年二月十三日书 记 员  王 飞