广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初13167号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：广东省东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫诚大厦105-110号铺及二楼，组织机构代码：66819751-X。负责人张胜春，行长。委托代理人陈运发，广东法仕律师事务所律师。委托代理人龚宠珍，广东法仕律师事务所律师。被告杨柳，女，1978年9月28日出生，汉族，住广东省化州市，被告杨冠雄，男，1977年10月5日出生，汉族，住广东省化州市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉被告杨柳、杨冠雄金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月7日立案受理后，依法由审判员吴利琴担任审判长，与审判员邱桂珍、人民陪审员刘楹茵组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人龚宠珍到庭参加诉讼。被告杨柳、杨冠雄经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2012年10月30日，原告与被告杨柳签订《个人额度借款合同》，约定：被告杨柳向原告申请支用的可以循环使用的借款额度为610000元，额度存续期最长120个月，自2012年10月30日至2022年10月30日。贷款利率、还款期限、还款方式、结息日由双方在《借款支用单》中约定。合同还约定：若被告杨柳未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率的基础上加收50%；被告杨柳违约的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款，有权要求被告承担原告为实现债权而所产生的合理费用（包括但不限于保险费、评估费、登记费、诉讼费、财产保全费、律师费等费用）；有权要求被告支付合同金额5%的违约金。同日，原告与两被告签订了《个人最高额抵押合同》，约定：被告杨柳以其名下位于东莞市东莞市东城区××路××中心××区××楼商铺××号和20690号的房产为《个人额度借款合同》项下的全部债务提供抵押担保；抵押期间为2012年10月30日至2024年10月30日；抵押金额为610000元；抵押期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；担保范围为包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、公证费、执行费等，以及为实现债权与担保权利发生的费用。2012年11月6日，被告就案涉抵押物向房管部门办理了抵押登记，抵押权人为原告。上述合同签订后，原告于2012年11月14日依约向被告杨柳发放一笔金额为610000元的贷款。贷款期限从2012年11月14日至2017年11月14日，还款方式为等额本息。但被告杨柳没有按照合同约定履行义务。虽经原告多次催讨，但被告杨柳至今尚未归还到期贷款本息。被告杨冠雄与被告杨柳为夫妻关系，前述债务发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，且被告杨冠雄在借款合同及抵押合同也签名确认，但被告杨冠雄也未依约承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求判令：1.被告杨柳、杨冠雄向原告偿还尚欠贷款本金271784.98元及利息、罚息（暂计至2016年4月5日，利息为5878.28元，罚息为774.75元；后续利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%计算，罚息按照前述利率1.5倍计算；如遇中国人民银行调整同期同档次人民币贷款基准利率的，应按照调整后的同期同档次人民币贷款基准利率计算后续利息及按前述利率1.5倍计算罚息，调整日按照涉案《个人额度借款合同》第十一条确定；利息、罚息均应计至贷款本息实际清偿之日止）；2.被告杨柳、杨冠雄向原告赔偿违约金30500元；3.被告杨柳、杨冠雄立即赔偿原告支出的律师费15447元；4.确认原告对涉案抵押物（被告杨柳名下位于东莞市东城区××路××中心××区××楼商铺××号的房产，房产证号：粤房地权证莞字第××号；东莞市东城区东城路388号东城中心A1区裙楼商铺20690号的房产，房产证号：粤房地权证莞字第××号）享有抵押权，判令原告有权以前述案涉抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款，在前述第1-3项所确定的债务范围内优先受偿；5.本案一切诉讼费用由两被告承担。庭审中，原告明确其所诉请的罚息包含罚息及复利。被告杨柳、杨冠雄经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2012年10月30日，原告与被告杨柳签订了《个人额度借款合同》（编号：441901212102098116），约定：授信额度金额为610000元，可循环；借款额度存续期限为120个月，自2012年10月30日至2022年10月30日，额度存续期内的前60月为额度支用期，被告杨柳可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于被告杨柳未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定；被告杨柳未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告杨柳立即清偿，原告有权要求被告杨柳支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿原告损失的，原告应当继续承担赔偿责任，且原告有权以法律手段追偿贷款，并要求被告杨柳承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。同日，原告与被告杨柳、杨冠雄签订了《个人最高额抵押合同》（编号：441901312101026072），约定：为确保被告杨柳与原告于2012年10月30日签订的编号为441901212102098116的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，被告杨柳、杨冠雄自愿提供金额为610000元的最高额抵押担保；本合同项下担保债权确定的期间为2012年10月30日至2024年10月30日；担保范围：被告杨柳在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告应向被告支付的其它款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押物为：被告杨柳名下位于东莞市东城区××路××中心××区××楼商铺××、××号的房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××、02××26号）。上述房产于2012年11月6日办理了抵押登记手续，房地产他项权证号为粤房地他项权证莞字第0200199075号。2012年11月14日，原告与被告杨柳签署了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，确定：原告同意被告申请借款610000元，期限60个月，还款方式为等额本息；利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，原告向被告杨柳发放贷款610000元，双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上确定：借款期限为2012年11月14日至2017年11月14日。被告从2015年12月14日开始逾期，截至2016年4月5日，被告尚欠原告借款本金271784.98元、利息5878.28元、罚息689.72元、复利85.03元。为收回上述欠款本息，原告于2016年5月12日与广东法仕律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费15447元。原告提交了发票、增值税应税货物或劳务销货清单、结算账户收款凭证以证明其已支付案涉律师费。发票及结算账户收款凭证显示原告所支付的律师费为97088元；增值税应税货物或劳务销货清单显示该97088元的律师费中包含案涉的律师费15447元。另查明，被告杨柳与被告杨冠雄系夫妻关系。上述事实，有原告提供的“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、房地产他项权证、房地产权证（复印件）、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、还款明细表、罚息计算说明、结婚证（复印件）、民事委托代理合同、律师费发票、增值税应税货物或劳务销货清单、结算账户收款凭证，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告杨柳、杨冠雄经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告与被告杨柳签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵守履行。原告依约发放了贷款，但被告杨柳未能按照合同约定按时足额履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告提前偿还所有贷款本息，且被告杨柳应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本金清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。故原告诉请被告偿还贷款本金271784.98元及利息、罚息、复利（暂计至2016年4月5日，利息5878.28元、罚息689.72元、复利85.03元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮20%计算，后续罚息对逾期贷款本金按前述利率上浮50%计算、复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。被告杨柳的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《个人额度借款合同》的约定应该由被告杨柳承担相关律师费，原告主张律师费15447元未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，原告提供的发票、增值税应税货物或劳务销货清单、结算账户收款凭证证实律师费已实际支付，故对于原告要求被告杨柳承担本案律师费15447元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金。罚息、复利是对逾期贷款本金及不能按时支付的利息根据逾期天数按照贷款利率上浮50%计收，其本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对被告杨柳逾期还款行为的惩罚性，若再对其计收违约金，有违公平和补偿原则。故对于原告要求被告杨柳向原告偿还违约金30500元的诉讼请求，本院依法不予支持。上述债务发生在被告杨柳与被告杨冠雄婚姻关系存续期间，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案中被告杨柳所负债务应当按夫妻共同债务处理，原告诉请被告杨冠雄承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。案涉两房产己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内及最高限额610000元的范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告杨柳、杨冠雄应于本判决发生法律效力之日起五日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金271784.98元及利息、罚息、复利（暂计至2016年4月5日，利息5878.28元、罚息689.72元、复利85.03元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮20%计算，后续罚息对逾期贷款本金按前述利率上浮50%计算、复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、被告杨柳、杨冠雄应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行支付律师费15447元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对被告杨柳名下位于东莞市东城区东城路388号东城中心A区裙楼商铺20691、20690号的房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××、02××26号）享有抵押权，对该两房产折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内及最高限额610000元的范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6165.77元、保全费2141.92元，共计8307.69元（原告已预交），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行负担579.73元，由被告杨柳、杨冠雄共同负担7727.96元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审审 判 长  吴利琴审 判 员  邱桂珍人民陪审员  刘楹茵二〇一七年二月四日书 记 员  李伟婷