江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0682民初11249号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行，住所地如皋市如城街道福寿西路3号。负责人：黄新，行长。委托诉讼代理人：徐平，中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行员工。被告：魏兴云，女，1991年11月12日生，汉族，户籍所在地如东县，送达地址如皋市。被告：孙海亮，男，1988年7月18日生，汉族，住如皋市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行（以下简称邮储银行）与被告魏兴云、孙海亮金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月16日立案后，依法适用普通程序，于2017年1月6日公开开庭进行审理。原告邮储银行委托诉讼代理人徐平到庭参加诉讼，被告魏兴云、孙海亮经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、被告魏兴云、孙海亮立即偿还原告借款本金214405.04元及截止2016年10月20日的利息2633.38元；自2016年10月21日起至上述贷款本息实际还清前产生的利息（含罚息）仍由被告承担；2、原告有权依法对案涉抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款享有优先受偿权；3、被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的全部费用。事实和理由：2014年9月2日，原告与两被告签订了《个人购房借款合同》、《个人借款抵押合同》；2014年9月5日，办理了房屋抵押登记，原告依法取得了房屋他项权证。根据合同约定，2014年9月12日，原告向被告魏兴云放款25万元，期限120个月，从2014年9月12日至2024年9月12日，年利率按合同实行浮动利率，还款方式为等额本息还款。后被告魏兴云、孙海亮夫妇未依约还款，已构成违约，原告多次催要未果。被告魏兴云、孙海亮未应诉答辩，亦未提供证据。经审理查明:2014年9月2日，被告魏兴云、孙海亮（借款人、抵押人）与原告邮储银行（贷款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同（适用于房屋贷款和汽车消费贷款业务）》，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为25万元。本合同项下的贷款仅用于购房，购买坐落于皋南新村306幢503室的房屋，建筑面积92.08平方米。本合同项下贷款期限为120个月，自2014年9月2日至2024年9月2日，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整按年调整，调整日为下一年1月1日。借款人按月等额本息偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起的20日，最后一期还款日为贷款到期日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为正常贷款利率的基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金以及其他费用。本合同项下担保方式为抵押担保。合同抵押条款约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。抵押担保的范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同附件1的抵押物清单记载的抵押物名称为个人房产，权属证编号为皋房权证字第163895、16××96号，评估价值为49.1万元，所有权归属为魏兴云、孙海亮，面积为92.08平方米，座落于皋南新村306幢503室。2014年8月21日，被告孙海亮向原告出具抵押物共有人声明，声明作为借款人魏兴云的配偶，与借款人共同购买皋南新村306幢503室的房产，向原告申请个人房屋按揭贷款，同意以借款人魏兴云的名义向原告申请贷款，并同意购买上述房产；承诺通过借款人魏兴云提交的本人的个人资料均属实，如资料失实或虚假，愿意承担相应的法律责任；同意借款人魏兴云与原告就该笔贷款签署的个人购房借款及担保合同规定的一切条款。2014年9月5日，原告与两被告在如皋市房地产监理所办理了抵押登记，原告依法取得了房屋他项权证，证号为皋房他证字第201437**号，房屋他项权证记载：房屋他项权利人为原告邮储银行，房屋所有权人为被告魏兴云、孙海亮，房屋所有权证号为163895、16××96号，房屋坐落为皋南新村306幢503室，他项权利种类为抵押权，债权数额为25万元，附记记载四址共有，车棚15.51平方米。2014年9月12日，原告按约发放贷款25万元，借据载明借款期限120个月，自2014年9月12日至2024年9月12日，年利率为6.55%，借款用途为购房，还款方式为等额本息，首次还本月数为第一个月。此后，被告魏兴云自2014年10月20日开始偿还借款本息，至2016年7月25日共计还款61285.49元，其中偿还借款本金35594.96元（尚欠借款本金214405.04元）及至2016年7月25日的借款利息25690.53元，此后未还款。另查明，被告魏兴云与被告孙海亮于2012年7月16日登记结婚。上述事实有个人购房/购车借款及担保合同、房屋他项权利证、两被告的结婚证复印件、个人贷款借据、放款单、还款计划表、账户交易明细、尚欠本息清单以及原告的当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系当事人真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，故上述合同合法有效。原告已按约定将款项出借给被告魏兴云，被告魏兴云应当按照约定如期全额偿还原告借款本、息。借款期内被告魏兴云仅偿还借款本金35594.96元及至2016年7月25日的借款利息25690.53元，此后未再偿还借款本、息，造成纠纷，被告魏兴云应承担全部责任。根据个人购房/购车借款及担保合同及个人贷款借据的约定，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整按年调整，调整日为下一年1月1日，借款日确定的年利率6.55%；逾期利率为正常贷款利率的基础上加收30%，上述约定符合法律规定，本院予以支持。个人购房/购车借款及担保合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金以及其他费用。现借款人魏兴云未按约还款，原告要求被告魏兴云立即偿还所欠贷款本息，符合法律规定，本院予以支持。故被告魏兴云应当偿还原告借款本金214405.04元及自2016年7月26日至实际给付之日按个人购房/购车借款及担保合同的约定计算的利息。被告孙海亮出具抵押物共有人声明，同意以案涉共有房屋未案涉贷款提供抵押担保，被告魏兴云、孙海亮均在个人购房/购车借款及担保合同的抵押人签字处签字、捺印，一致同意以共有的位于如皋市如城街道皋南新村306幢503室的房屋提供抵押担保，并在有权部门进行抵押登记，个人购房/购车借款及担保合同约定的抵押担保债务范围包括本金、利息及其他实现债权的费用，如被告未按期归还案涉债务，则原告有权对抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。案涉债务系用于两被告购房，发生在两被告夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，原告要求被告孙海亮承担共同偿还责任，于法有据，本院予以支持。被告魏兴云、孙海亮经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告魏兴云、孙海亮于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行借款本金214405.04元及利息（自2016年7月26日至实际给付之日的利息按个人购房/购车借款及担保合同的约定计算）；被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行对被告魏兴云、孙海亮共有的位于如皋市如城街道皋南新村306幢503室的房屋（他项权证号为：皋房他证字第201437**号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。案件受理费4555元，由被告魏兴云、孙海亮负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4555元（户名：南通市财政局；帐号：47×××82；开户行：中国银行南通市西被闸支行）。审 判 长  王卫华代理审判员  洪 宇人民陪审员  汪 平二〇一七年二月三日见习书记员  范云婕附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条第一款借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。