江苏省溧阳市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0481民初8048号原告：中国农业银行股份有限公司溧阳市支行，组织机构代码83751856-5，住所地溧阳市溧城镇燕园路108号。负责人：张鸣，该支行行长。委托诉讼代理人：周勇，江苏常明律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯留洪，1964年5月5日生，汉族，溧阳市人，住溧阳市，系该支行工作人员。被告：李信保，男，1958年12月2日生，汉族，溧阳市人，住溧阳市。被告：董金伢，女，1963年1月20日生，汉族，溧阳市人，住溧阳市。原告中国农业银行股份有限公司溧阳市支行（以下简称农业银行）与被告李信保、董金伢金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月14日立案后，依法适用简易程序于2016年12月26日公开开庭进行了审理。原告农业银行委托诉讼代理人周勇到庭参加诉讼。被告李信保、董金伢经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行诉称，两被告系夫妻关系。2010年6月25日，被告李信保与原告签订了《个人购房担保借款合同》，约定由被告李信保向原告借款220000元用于购买溧阳市天目星城二区11幢2-104室的房产，借款期限自2010年6月25日起至2020年6月24日止，同时被告李信保以所购房屋为该笔借款作抵押担保，被告董金伢向原告出具共同还款承诺函。同日，原告向被告李信保发放借款220000元，并约定还款方式为等额本息，借款年利率为4.762%，逾期付款利率为7.128%。2016年7月25日起，两被告未按约履行还款义务��截至2016年10月25日，两被告拖欠原告贷款本金100112.75元、利息969.72元，原告多次催告，两被告仍未履行。原告认为，两被告的行为构成违约，严重损害了原告的合法权益，故原告诉至法院，请求判令：1、被告李信保立即归还原告欠款本金100112.75元，支付利息969.72元（暂计至2016年10月25日，自2016年10月26日至实际清偿之日止的利息按合同约定的逾期利息标准计算），承担律师费7092元，合计108174.47元；2、原告有权以两被告所有的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。被告李信保、董金未作答辩。经审理查明，2010年6月25日，被告李信保与原告农业银行签订《个人购房担保借款合同》，约定由被告李信保向原告农业银行借款220000元用于购买溧阳市天目星城二区11幢2-104室的房产，借款期���自2010年6月25日起至2020年6月24日止，借款利率采用浮动利率，即在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮20%，执行年利率4.75%，还款方式为分期等额本息还款，以每一个月为一个还款周期，每期末月的借款对应日为还款日；如借款人未足额偿还借款本息超过90日，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，同时对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。同日，被告董金伢向原告农业银行出具了共同还款承诺函，承诺其作为共同债务人对案涉借款承担连带还款责任。合同签订后，原告于当日以银行转账的方式向被告李信保给付了220000元，并由被告李信保在原告开具的个人借款凭证上签字确认，该凭证同时载明借款执行利率为4.752%，逾期利率为7.128%，还款日为每月25日。另查明，原、被告在《个人购房担保借款合同》中还约定由被告李信保以所购房屋为该笔借款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，被告董金伢作为房屋共有人在合同抵押人落款处签字确认。2010年9月26日，原告与被告李信保、董金伢依照合同的约定，办理了房产抵押登记手续，原告取得房产他项权利证书，他项权人为原告，债权数额为220000元。2016年7月起，两被告未再按期归还借款本息，截至2016年10月25日，累计欠付原告四期本金6455.22元、利息969.72元，原告遂于2016���10月26日向两被告下发债务逾期催收通知书和贷款提前到期通知书，要求两被告立即履行还款义务，并宣布案涉合同项下贷款于2016年10月31日提前到期，两被告签收了上述通知书，但未能及时归还欠款。2016年11月14日，原告诉至本院请求判如所请。庭审中，原告陈述称，被告李信保于开庭前一日向原告清偿了截至2016年12月25日的应付借款本金及利息，现原告仅要求两被告归还借款本金89685.57元，并自2016年12月26日起按合同约定的逾期利率标准支付利息至实际清偿之日止，承担律师代理费7092元。同时原告陈述称律师代理费7092元已以现金方式支付，其未能提供相应记账凭证。以上事实，由原告提供的个人购房担保借款合同、借款凭证、共同还款承诺函、个人贷款逾期催收通知书、贷款提前到期通知书、身份证、结婚证、��住人口登记卡、欠款明细表、房屋所有权证书、房屋他项权利证书、土地使用权证书、委托代理合同、江苏省增值税普通发票、江苏省律师服务收费标准及原告委托诉讼代理人的庭审陈述等证据附卷佐证。本院认为，原告农业银行与被告李信保签订的担保借款合同，系合同双方当事人的真实意思表示，且不违反相关法律法规，应属合法有效。合同双方均应依照合同约定全面履行各自义务。借款合同签订后，原告农业银行已经按合同约定向被告李信保交付了借款220000元，被告李信保也应按照合同约定按期清偿借款本金及利息。被告李信保自2016年7月25日起欠付原告借款本金及利息，至2016年10月25日累计欠付四期本金6455.22元、利息969.72元，其欠付行为已超过合同约定的90日，原告依据合同约定有权宣布贷款提前到期、提前收回已发放借款，原告已于2016年10月26日向被告下发相应通知，被告李信保在签收通知后理应于2016年10月31日向原告清偿全部借款本金及利息，现被告李信保仅清偿了部分款项，剩余借款本金89685.57元仍未清偿，引起本次诉讼，被告李信保应承担全部民事责任，被告董金伢作为共同还款义务人，应对被告李信保的上述债务本息承担共同还款责任，故对原告提出的要求两被告归还借款本金89685.57元的诉请，本院依法予以支持。关于原告诉请的逾期还款利息。根据相关法律规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。鉴于原告已于2016年10月26日宣布贷款于2016年10月31日到期，两被告未能在到期日前清偿借款本金，原告有权自2016年11月1日起要求两被告支付逾期还款利息。案涉合同约定的逾期年利率7.128%不违反法律规定，本院对该利率标准予以认定，现原告仅要求支付自2016年12月26日起按该利率计算的逾期付款利息，符合合同约定，本院依法予以支持。关于原告诉请的律师费。原、被告虽然在借款合同中有明确约定，但该费用性质应属被告违约所致损失，现原告未能提供证据证明该损失已实际产生，故对原告主张的该项损失，本院无法支持。关于原告提出的有权以两被告所有的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请。原告与两被告签订的担保借款合同合法有效，且两被告以其共同共有的位于溧阳市天目星城二区11幢2-104室的房产为案涉借款设定抵押并办理了抵押登记，登记债权额度为220000元，根据法律规定和合同约定，被告李信保逾期归还借款，原告作为抵押权人有权就抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款��先受偿，故对原告的该项请求，本院依法予以支持。被告李信保、董金伢经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对质证权利的放弃。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及相关民事法律之规定，判决如下：一、被告李信保、董金伢应于本判决生效之日起30日内归还原告中国农业银行股份有限公司溧阳市支行借款本金89685.57元，支付以89685.57元为本金自2016年12月26日起按年利率7.128%��算至实际给付之日止的利息。二、若被告李信保、董金伢不能按期清偿上述债务，则原告中国农业银行股份有限公司溧阳市支行有权以被告李信保、董金伢提供抵押的位于溧阳市天目星城二区11幢2-104室的房产折价或拍卖、变卖后所得的价款在债权范围内优先受偿（优先受偿范围以220000元为限）。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司溧阳市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2464元，减半收取1232元，财产保全费1170元，合计2402元（已由原告预交），由被告李信保、董金伢负担1991元，原告中国农业银行股份有限公司溧��市支行负担411元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内须向该院预交上诉案件受理费2464元。逾期不交，作自动放弃上诉处理。溧阳市人民法院履行款账户户名：溧阳市财政局，账号：51×××77，开户行：中国银行溧阳支行营业部。代理审判员  潘豪彦二〇一七年二月四日书 记 员  顾 旖