江西省吉水县人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0822民初447号原告：中国农业银行股份有限公司吉水县支行地址：吉水县龙华中大道187号法人代表：周建民，任行长委托代理人：刘秋玉，系该单位个人金融部员工，代理权限：特别授权。被告：毛足仔，男，汉族，吉水县人，住吉水县，。被告：曾新莲，女，汉族，吉水县人，住址同上，。原告中国农业银行股份有限公司吉水县支行（简称农行吉水支行）诉被告毛足仔、曾新莲信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行吉水支行委托代理人刘秋玉到庭参加诉讼，被告曾新莲到庭后未经法庭许可中途退庭，被告毛足仔经本院合法传唤后未到庭。本案现已审理终结。原告农行吉水支行诉称：2014年9月24日，被告毛足仔向原告办理汽车分期付款借款合同，借款金额13.5万元，约定归还期限为3年，同时被告以分期本车作抵押担保，到期不履行还款义务，原告在抵押物登记的价值范围内优先实现债权。自2015年12月1日至今，被告已连续拖欠5个月分期金额未归还，经原告多次催讨，被告以各种理由久拖不还。故起诉到法院，请求依法判令二被告归还原告欠款本金56075.82元，利息15397.45元及滞纳金992.61元。诉讼中原告变更诉讼标的为信用卡汽车分期贷款本金36705.82元，信用卡消费本金8570元，两笔消费总利息（包含滞纳金）22480.07元。被告毛足仔没有答辩。被告曾新莲口头辩称：原告方在去年与曾新莲达成一致还款协议（保证还款承诺书），约定被告向原告偿还129600元，分12个月偿还，每月偿还10800元，还清后互不相欠。现被告已按约定偿还原告9期共计97200元，还欠原告32400元。如果原告只要求被告偿还32400元，被告会想办法分期偿还。如果原告还要计算逾期利息和滞纳金，则被告还不起。为支持其诉讼请求，原告向法庭提供了以下五组证据：1.两被告身份证复印件复印件，证明被告的主体资格；2．两被告的结婚证、被告曾新莲的驾驶证、信用卡申请表章程、购车合同、首付款收据、购车发票、毛足仔的行驶证、机动车登记证、担保借款合同、动产抵押清单、同意抵押承诺书、共同还款承诺书各一份、保单两份、刷卡通知书、照片三张，证明原、被告属婚姻关系和有驾驶资格，2014年9月1日被告毛足仔在银行签订了金穗贷记卡专项上户分期业务担保借款合同，在银行办理了信用卡汽车分期贷款（卡号是62×××89），汽车分期本金135000元，分36期，一期还3750元；曾新莲当天签订了共同还款承诺书，赣Ｄ×××××广汽本田crv;签订合同后系统自动生成信用卡，产生分期额度，再发刷卡通知书给被告，9月24日银行刷卡后，毛足仔在记账凭证上签字后领卡；签订合同后毛足仔刷了135000元汽车消费和信用卡消费8570元，还款是绑定一张借记卡（绑定还款账号是62×××64），自动约定还款，这张卡（一张卡两个账户）除了可以汽车分期外，还可以日常消费；3．信用卡交易流水查询六张，证明9月24日被告毛足仔消费135000元汽车分期和消费8570元及具体消费明细和还款情况；4．账户催收信息和催收资料信息，证明起诉时被告拖欠本金和利息、滞纳金情况；拖欠分期付款本金（47505.82元），本息合计61495.21元；5．保证还款承诺书，证明2015年4月14日，曾新莲向我银行承诺每月还款10800元，分12个月还清，直到还清本金为止。上述证据因被告毛足仔、曾新莲经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉，视其放弃相应的举证、质证权利。对原告提供的五组证据,可以作为本案认定事实的依据。经过原告起诉、被告答辩、法庭调查及对证据的分析认定，本院可以确认本案的法律事实如下：2014年9月1日，被告毛足仔与吉水县鸿程汽车贸易有限公司签订一份《吉水鸿程汽贸销售合同》，约定被告向该公司购买本田CR-V汽车一辆（车牌号赣Ｄ×××××），价格为19.38万元，被告当日支付首付款5.88万元，余款13.5万元由被告向原告申请汽车消费贷款。同日，被告毛足仔与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（格式合同），双方在合同的附属部分（特别条款）约定分期资金金额为13.5万元，分期手续费为16200元，分期期数为36期，每期偿还3750元，使用的贷记卡卡号为62×××89；两被告向原告出具了同意《抵押承诺书》、《动产抵押清单》和《共同还款承诺书》，约定以所购车辆（车牌号赣Ｄ×××××）作抵押，两被告作为抵押人签字；被告曾新莲为该笔借款承担共同还款责任。2014年9月2日，被告与原告办理了金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，约定金穗贷记卡卡号为62×××89。2014年9月24日，原告向被告下达了专项分期刷卡通知书，同日，被告毛足仔持卡向原告领取了借款金额13.5万元，2014年10月7日，原告方自动扣取被告手续费16200元和第一期还款3750元。11月2日，被告通过ATM转账还款20000元（手续费和第一期还款）。11月4日和7日，被告通过贷记卡分别消费2000元和4000元，11月19日被告通过ATM偿还8900元，同月21日偿还900元，用于偿还消费借款和第二期还款；11月29日、11月30日和12月3日，被告通过贷记卡分别取现2000元、2000元和消费1300元，2015年1月3日被告通过ATM偿还10400元（用于偿还消费借款6300元和偿还第三期还款3750元）。2015年1月6日，被告通过贷记卡跨行消费10000元。1月11日，被告通过ATM存款5000元用于偿还消费借款。1月9日，被告在该贷记卡中存入129000元，要求提前偿还原告借款，并提请原告解除对赣Ｄ×××××车辆的抵押。原告方解除对赣Ｄ×××××的抵押后，因没有及时收回贷款。被告毛足仔在2015年1月20日、27日、28日、29日分6次将准备的还款129000元取出花掉。2015年4月14日，原告找到被告曾新莲，要求曾新莲承担共同还款义务，并要求被告曾新莲签订一份《保证还款承诺书》，载明：从4月份开始（2015年），每月26日之前分期归还毛足仔于2014年9月24日在吉水县农行办理的信用卡汽车分期欠款129600元，每月归还金额壹万零捌佰元整(10800元)，分十二个月归还，直至本金全部还清为止，以后互不相欠。承诺人曾新莲。曾新莲签订还款承诺书后，按照承诺书先后向原告偿还9期共计97200元。原告起诉后，被告终止了还款。诉讼中原告变更诉讼标的为信用卡汽车分期贷款本金36705.82元，信用卡消费本金8570元，两笔消费总利息（包含滞纳金）22480.07元。本院认为，原、被告签订金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，被告毛足仔向原告借款13.5万元，符合法律规定，为有效合同。被告领取金穗贷记卡后通过该贷记卡透支方式向原告消费借款。被告毛足仔在原告处借款后，应当遵循诚信原则，按照合同约定及时履行还款义务。被告未按约定期限及时还款已构成违约，原告要求被告支付借款本金、逾期利息及滞纳金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告曾新莲应当为此笔借款承担共同清偿责任。二被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为对自己权利的放弃。据上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告毛足仔、曾新莲应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司吉水县支行偿还信用卡汽车分期借款本金36705.82元和信用卡消费本金8570元及透支利息（利息计算方法：暂计至2016年10月18日的利息为21487.46元，自2016年10月19日起的利息以本金45275.82元为基数按中国人民银行规定的贷记卡透支利率计至清偿之日止）；二、被告毛足仔、曾新莲应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司吉水县支行偿还滞纳金992.61元；如果被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1600元，由被告毛足仔、曾新莲承担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代理人的人数提交副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长  刘四根人民陪审员  彭南西人民陪审员  罗润根二〇一七年二月十日书 记 员  赵梅竹法律链接《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。