河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书(2018)豫0311民初1251号原告:洛阳银行股份有限公司。统一社会信用代码：914100001711393654，住所地：洛阳市洛龙区开元大道与通济街交叉口。法定代表人：王建甫，董事长。委托代理人：徐鹏，男，汉族，1983年7月25日生，住河南省洛阳市西工区，系该公司员工，特别授权。委托代理人：王浩田，河南安多律师事务所律师，一般代理。被告：洛阳市欣辉物资有限公司，统一社会信用代码：914103007374105732，住所地：洛阳市西工区道南路41号钢材市场商务楼B座507号。法定代表人：张绍亮。被告：张绍亮，男，汉族，1955年2月2日生，住河南省洛阳市西工区。被告：张博强，男，汉族，1991年12月27日生，住河南省洛阳市西工区。被告：亢便荣，女，汉族，1964年04月16日生，住河南省洛阳市西工区。上述四被告共同委托代理人：杜鹏，裴杰（实习），河南洛太律师事务所律师，特别授权。被告：洛阳卓正工贸有限公司，统一社会信用代码：914103237492195496，住所地：洛新产业集聚区福星路。法定代表人：韩益民。被告：韩益民，男，汉族，1964年4月15日生，住河南省洛阳市涧西区。被告：洛阳亿繁轴承科技有限公司，统一社会信用代码：91410323676735568W，住所地：新安县洛新产业集聚区京津路。法定代表人：石利军。被告：石利军，男，汉族，1965年6月7日生，住河南省洛阳市涧西区。被告洛阳亿繁轴承科技有限公司、石利军共同委托代理人：韩灵军、蒋川，河南焦点律师事务所律师，特别授权。被告：闫芳，女，汉族，1965年02月19日生，住河南省洛阳市涧西区，（缺席）。上列原告洛阳银行股份有限公司诉被告洛阳市欣辉物资有限公司（以下简称“欣辉公司”）、张绍亮、张博强、亢便荣、洛阳卓正工贸有限公司(以下简称“卓正公司”)、韩益民、洛阳亿繁轴承科技有限公司（以下简称“亿繁公司”）石利军、闫芳金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，于2018年8月22日依法适用普通程序公开开庭进行了审理。庭审中，原告委托代理人徐鹏、王浩田，被告欣辉公司、张绍亮、张博强、亢便荣共同委托代理人杜鹏，裴杰，卓正公司法定代表人韩益民代表自己和公司，被告亿繁公司、石利军共同委托代理人韩灵军、蒋川到庭参加了诉讼，被告闫芳经本院合法传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令被告洛阳市欣辉物资有限公司立即偿还原告借款本金899999.86元及计算至2018年3月1日的借款部分的利息、复息和罚息413465.2元；2、依法判令洛阳市欣辉物资有限公司偿还原告自2018年3月1日起至借款实际还清之日止的利息、复息和罚息（该利息、复息和罚息的数额按合同约定在履行时据实结算）；3、依法判令被告洛阳卓正工贸有限公司、洛阳亿繁轴承科技有限公司、张绍亮、张博强、亢便荣、韩益民、闫芳、石利军对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用均由被告连带承担。事实与理由:2015年3月29日，被告洛阳市欣辉物资有限公司以流动资金为由向原告提出贷款申请，2015年3月30日，原告与洛阳市欣辉物资有限公司签订了合同编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（3）借字第157701C1100555号《“富民宝”小额贷款借款合同（公司类）》一份，合同约定洛阳市欣辉物资有限公司向原告借款90万元整，借款期限为12个月，即从2015年3月30日起至2016年3月30日止，借款年利率为固定利率14.4%，在借款期限内，该利率保持不变（具体内容详见该合同）。同时，原告与洛阳卓正工贸有限公司签订了合同编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（3）保字第157701C110055500B号《“富民宝”小额贷款保证合同（公司类）》一份；合同约定由被告洛阳卓正工贸有限公司作为保证人为被告洛阳市欣辉物资有限公司向原告借款90万元提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间为从主合同生效之日起至主合同项下债务履行期届满之日后两年止（具体内容详见该合同）。同时，原告与洛阳亿繁轴承科技有限公司签订了合同编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（3）保字第157701C110055500B号《“富民宝”小额贷款保证合同（公司类）》一份；合同约定由被告洛阳亿繁轴承科技有限公司作为保证人为被告洛阳市欣辉物资有限公司向原告借款90万元提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间为从主合同生效之日起至主合同项下债务履行期届满之日后两年止（具体内容详见该合同）。同时，原告与张绍亮、张博强、亢便荣、韩益民、闫芳签订合同编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（3）保字第157701C110055500B号《“富民宝”小额贷款个人保证合同》一份；合同约定由被告张绍亮、张博强、亢便荣、韩益民、闫芳作为保证人为被告洛阳市欣辉物资有限公司向原告借款90万元提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间为从主合同生效之日起至主合同项下债务履行期届满之日后两年止（具体内容详见该合同）。同时，原告与石利军签订合同编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（3）保字第157701C110055500B号《“富民宝”小额贷款个人保证合同》一份；合同约定由被告石利军作为保证人为被告洛阳市欣辉物资有限公司向原告借款90万元提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间为从主合同生效之日起至主合同项下债务履行期届满之日后两年止（具体内容详见该合同）。以上合同签订后，原告于2015年3月30日依约将该笔90万元的贷款发放到被告洛阳市欣辉物资有限公司指定的账户中，原告与被告之间的合同已经生效且已实际履行。但在合同履行期间，被告洛阳市欣辉物资有限公司无故不予支付贷款利息，不履行分期还款约定，借款到期后也没有依约向原告偿还借款，并且经多次催要，被告洛阳市欣辉物资有限公司仍不予履行还款义务，而被告洛阳卓正工贸有限公司、洛阳亿繁轴承科技有限公司、张绍亮、张博强、亢便荣、韩益民、闫芳、石利军作为保证人也未如约履行其保证责任。综上，原告认为原告与被告签订的上述合同均合法有效，被告洛阳市欣辉物资有限公司应当依法履行还款义务，被告洛阳卓正工贸有限公司、洛阳亿繁轴承科技有限公司、张绍亮、张博强、亢便荣、韩益民、闫芳、石利军作为保证人应当依法承担相应的保证责任。原告为证明自己的主张，向本院提交如下证据：第一组:1、原告洛阳银行股份有限公司基本信息1张;2、被告洛阳市欣辉物资有限公司、洛阳卓正工贸有限公司、洛阳亿繁轴承科技有限公司营业执照复印件、公司信息各一份；3、被告张绍亮、张博强、亢便荣、石利军、韩益民、闫芳身份证复印件各一份，共6张。第二组：1、《“富民宝”小额贷款借款合同（公司类）》一份；2、《“富民宝”小额贷款保证合同（公司类）》两份；3、《“富民宝”小额贷款个人保证合同》两份。第三组：1、洛阳银行股份有限公司贷款借据一份；2、洛阳银行股份有限公司对公账单一份；3、欠息明细一份。被告欣辉公司辩称：一、洛阳市欣辉物资有限公司并非本案实际借款人和借款使用人。2015年3月，洛阳银行股份有限公司和洛阳卓正工贸有限公司找到答辩人，告诉答辩人，因为洛阳卓正工贸有限公司在洛阳银行股份有限公司180万元借款到期，洛阳卓正工贸有限公司需要通过向洛阳银行股份有限公司借新还旧的方式来偿还之前的180万贷款，因为洛阳卓正工贸有限公司资质的问题，当时洛阳卓正工贸有限公司需要提供另外一个公司名称和账户作为过款使用，故希望使用答辩人的公司名称和账户，洛阳银行股份有限公司明确告知答辩人，该笔借款一年后将和洛阳卓正工贸有限公司另外的90万元贷款合并，仅仅是使用答辩人的公司名称和账户，该笔款项及利息也有洛阳卓正工贸有限公司偿还，和答辩人没有任何关系。出于对银行的信任和答辩人是洛阳卓正工贸有限公司供应商的关系。答辩人向洛阳银行提供了自己的公司名称和银行账户。同时洛阳银行股份有限公司要求答辩人签订了一份借款合同，但明确告知答辩人该借款合同仅仅是形式，答辩人不是真正的借款人，不需要承担还款义务，所有的一切仅仅是为了走银行内部程序。2015年3月30日，洛阳银行股份有限公司将该笔90万款项划拨答辩人账户，但随即(2015年3月30日)又通过银行系统操作将该笔款项划拨到洛阳市灿航物资有限公司的账户，2015年3月30日,即又通过系统操作将该笔款项划拨到洛阳卓正工贸有限公司账户，随后该笔款项又回到洛阳银行股份有限公司的账户，这些操作都是洛阳银行股份有限公司系统内部操作，都是在极短的时间内完成的。此后也一直由洛阳卓正工贸有限公司支付该笔款项的利息，是通过洛阳卓正工贸有限公司财务人员王玲的账户转款到洛阳市欣辉有限公司账户，然后洛阳银行股份有限公司自动扣划。洛阳市欣辉物资有限公司并非本案实际借款人，也未真正收到借款，该笔款项银行通过内部操作，在经过洛阳欣辉物资有限公司和洛阳市灿航物资有限公司的账户后就到了真正的借款人洛阳卓正工贸有限公司的账户，随即又回到了洛阳银行股份有限公司的账户。答辩人和洛阳市灿航物资有限公司仅仅是作为过款账号，都并未实际收到该款项，也并未实际使用该款项，不应当承担相关的还款责任。二、关于原告的利息及复利诉讼请求超过法律规定，应当不予支持。同时根据《中国人民银行贷款通则》第十三条规定贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明，原告对利息的主张超过了法律规定。综上，答辩人并不是实际借款人和借款使用人，不应当承担相应的还款义务，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。被告欣辉公司为支持自己的辩解，向本院提交如下证据：证据一：洛阳市欣辉物资有限公司对账单一份、转账凭证一份、洛阳卓正工贸有限公司对账单一份。被告张绍亮、张博强、亢便荣共同辩称：一、本案担保人所担保的借款并未实际发生。根据被告洛阳市欣辉物资有限公司的答辩，本案的借款并未实际发生，洛阳市欣辉物资有限公司仅仅是作为洛阳卓正工贸有限公司向银行借款的过户账户使用，并且是在原告的操作下完成的。原告并未向洛阳市欣辉物资有限公司真正提供过借款，担保的借款并未实际发生，担保人更不应当对未实际发生的借款承担责任。二、债权人和债务人变更协议内容，却未取得担保人书面同意，担保人不应当承担担保责任。《中华人民共和国担保法》第24条规定：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。根据洛阳市欣辉物资有限公司与原告签订的借款合同及借据显示，该笔借款用途为流动资金，因为洛阳市欣辉物资有限公司是一个正常经营的企业，对企业的为流动资金需要的贷款，担保人才愿意做担保，但本案事实上该笔资金实际上是洛阳市卓正工贸有限公司为借新还旧所使用所贷款项。对此作为原告是明知的，原告和债务人变更的主合同的主要合同条款，无形中增大了担保人的担保风险，且未经担保人书面同意，故担保人不应当承担担保责任。综上，本案所担保的借款并未实际发生，债权人和债务人变更协议内容，却未取得担保人书面同意，担保人不应当承担担保责任，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。被告张绍亮、张博强、亢便荣未向本院提交书面证据。被告卓正公司、韩益民共同辩称:欣辉的答辩是属实的，实际借款人是卓正有限公司，卓正公司应当偿还，但暂时没有钱还款，至于其他担保人责任按照法律规定，进行判决。被告卓正公司、韩益民未向本院提交书面证据。被告亿繁公司、石利军共同辩称:洛阳亿繁轴承科技有限公司对新贷还旧贷不清楚。双方恶意串通，骗取答辩人的担保，增加了答辩人的担保责任。答辩人为其提供担保并非真实的意思表示。违反了合同法第52条、担保法第33条之规定，应属无效的担保合同。答辩人依法不承担担保责任，请求驳回原告要求答辩人承担担保责任诉求。根据最高人民法院关于中国人民共和国担保法若干法律解释第39条主合同双方当事人协议以新贷偿还旧贷除保证人知道或者应当知道外，保证人不承担民事责任。综上所述，请求驳回洛阳银行要求答辩人承担连带责任的诉求。被告亿繁、石利军未向本院提交书面证据。被告闫芳未到庭，未向本院提交书面答辩意见和证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经过庭审，本院认定事实如下：2015年3月30日，洛阳银行股份有限公司与被告欣辉公司签订了编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（3）借字第157701C1100555号《“富民宝”小额贷款借款合同（公司类）》一份。该合同第一条、第三条约定借款金额为玖拾万元；借款期限为12个月，自2015年3月30日至2016年3月30日。第四条第一款约定：采用固定利率计息，年利率为14.4%。第二款约定：本合同项下的借款，自放款之日起计息，按日计息，按月结息，结息日为每月的第20日，借款到期还清本息。第七条7.4约定：按月付息，到期一次性还本。第八条约定，卓正公司对该笔借款承担连带保证责任。合同第12条1.3约定：借款人未按本合同约定用途使用借款或借款逾期的，从未按合同约定用途使用贷款之日或从逾期之日起，均按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上分别加收100%和50%。12.1.4约定：借款到期前，对借款人未按时还清的利息，按合同约定的利率和结算方式计收复利。该合同签订后原告洛阳银行负责人李超在贷款人一栏签名，并加盖洛阳银行股份有限公司小企业金融服务中心合同专用公章，被告欣辉公司法定代表人张绍亮在借款人一栏签名，并加盖被告洛阳市欣辉物资有限公司公章。同日，原告洛阳银行股份有限公司分别与被告卓正公司、亿繁公司签订合同编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（3）保字第157701C110055500B号《“富民宝”小额贷款保证合同（公司类）》两份；与被告张绍亮、张博强、亢便荣、韩益民、闫芳签订合同编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（3）保字第157701C110055500B号《“富民宝”小额贷款个人保证合同》一份；与石利军签订合同编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（3）保字第157701C110055500B号《“富民宝”小额贷款个人保证合同》一份；以上四份保证合同的保证方式均为连带责任保证。在公司类保证合同上，卓正公司法定代表人韩益民、亿繁公司法定代表人石利军分别在保证人一栏签名，并加洛阳卓正工贸有限公司、洛阳亿繁轴承科技有限公司公章；洛阳银行代表李超在债权人一栏签名，并加盖洛阳银行股份有限公司小企业金融服务中心合同专用章。在个人保证合同上，被告张绍亮、张博强、亢便荣、韩益民、闫芳、石利军在保证人一栏签名捺印，洛阳银行代表李超在债权人一栏签名，并加盖洛阳银行股份有限公司小企业信贷业务合同专用章。四份保证合同均约定：上述被告对欣辉公司与洛阳银行签订洛银（2015）年小企业金融服务中心（3）借字第157701C1100555号《“富民宝”小额贷款借款合同（公司类）》承担连带保证责任；保证范围为主合同确定的发放贷款实际金额及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权和担保权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间为：主合同生效之日至主合同项下债务履行期届满之日后两年止。公司类保证合同签订后，洛阳卓正工贸有限公司、洛阳亿繁轴承科技有限公司将其公司营业执照复印件交给原告洛阳银行。个人保证合同签订后被告张绍亮、张博强、亢便荣、韩益民、闫芳、石利军将自己身份证复印件交给原告洛阳银行。四份合同签订当日，原告洛阳银行向被告欣辉公司发放贷款90万元。被告欣辉公司将借期内的利息归还完毕，逾期后的利息未支付。借款到期后，被告欣辉公司于2016年9月24日支付借款本金0.14元，后各被告均未向原告支付借款本金及利息。本院认为：原告与被告欣辉签订的合同编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（3）借字第157701C1100555号《“富民宝”小额贷款借款合同（公司类）》，原告与被告卓正公司、亿繁公司、张绍亮、张博强、亢便荣、韩益民、闫芳、石利军签订的担保合同均系双方的真实意思表示，且不违反法律相关规定，本院予以确认。各方当事人均应按照合同的约定，诚信、全面履行自己的义务，履行义务不符合合同约定的，应承担违约责任。被告欣辉公司应当按照借款合同约定向原告还本付息。现原告要求被告支付剩余借款本金899999.86元及逾期利息，并由各担保人承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的逾期利息的计算,因双方在借款合同约定借款的年利率为14.4%，借款逾期的，从逾期之日起，均按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上加收50%，故自2016年3月21日至2016年9月24日，以90万元为本金，2016年9月25日至实际清偿之日，以899999.86元为本金，按照年利率21.6%计算罚息。因被告张绍亮、张博强、亢便荣、韩益民、石利军均系完全民事行为能力人，且张绍亮、韩益民、石利军均系公司法定代表人，对市场的交易规则，理应有充分的了解，张博强、亢便荣与张绍亮又系亲属关系，各被告在签名捺印时，理应预料到其在保证合同上签名捺印的法律后果；同时从原、被告提交的证据材料来看，涉案的该笔贷款确实进入欣辉公司账户，后经欣辉公司账户转至其他账户，至于究竟是如何操作，谁操作，双方均未举证证明，原告的操作符合日常交易规则和交易习惯，原告的举证责任已经完成，故本院对各被告的辩解不予采纳。关于原告的其他诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。被告闫芳经本院合法传唤未到庭，视为放弃权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条和《中华人民共和国担保法》第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告洛阳市欣辉物资有限公司于判决生效之日起十日内偿还原告洛阳银行股份有限公司借款本金899999.86元及罚息（自2016年3月21日至2016年9月24日，以90万元为本金，2016年9月25日至实际清偿之日，以899999.86元为本金，按照年利率21.6%计算罚息）。二、被告洛阳卓正工贸有限公司、洛阳亿繁轴承科技有限公司、张绍亮、张博强、亢便荣、洛、韩益民、石利军、闫芳对上述第一项承担连带清偿责任；上述各被告承担清偿责任后，可以直接向被告洛阳市欣辉物资有限公司追偿。三、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本生效判决确定的期限履行上述付款义务，对于本判决第一项则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费16621元，保全费5000元，共计21621元，由各被告共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  张 宏代审判员  朱 冲代审判员  曹艳敏二〇一八年九月八日书 记 员  郭媛媛