广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)桂0502民初837号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行，住所地广西北海市解放路13号邮政大楼，组织机构代码：67245268-3。 法定负责人：黄本松，副行长。 委托代理人：苏珠华，男，汉族，1970年4月18日出生，住广西北海市海城区，系原告公司员工。 委托代理人：罗俊，男，汉族，1977年2月3日出生，住广西北海市海城区，系原告公司员工。 被告：刘静，女，汉族，1989年4月11日出生，住广西北海市银海区。 被告：姚普亮，男，汉族，1987年9月1日出生，住广西北海市银海区。 被告：张凤敏，女，汉族，1971年2月10日出生，住广西北海市银海区。 被告：李继伟，男，汉族，1971年1月29日出生，住广西北海市银海区。 被告：王汉霞，女，汉族，1981年7月1日出生，住广西北海市银海区。 被告：何应有，男，汉族，1981年10月5日出生，住广西北海市银海区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行与被告刘静、姚普亮、张凤敏、李继伟、王汉霞、何应有金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗俊、苏珠华，被告姚普亮到庭参加诉讼。被告刘静、张凤敏、李继伟、王汉霞、何应有经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行向本院提出的诉讼请求：1、判令被告刘静、姚普亮共同归还原告的贷款本金26459.91元、利息9235.55元，罚息9903.95元，共计45599.41元（利息、罚息仅计至2018年1月22日止）；2、判令2018年1月22日往后利息以45599.41元为基数，按年利率18.954%计付利息至还清本息之日止，对不能按时支付的利息，按年利率21.87%计付复利；3、判令被告张凤敏、李继伟、王汉霞、何应有对被告刘静、姚普亮的上述还款债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用、公告费用均由六被告负担。事实与理由：被告刘静、姚普亮向原告贷款4.7万元，借款期限自2013年11月至2014年11月，贷款年利率为14.58%。原告与被告刘静、姚普亮、张凤敏、李继伟、王汉霞、何应有签订《小额贷款联保协议书》，约定张凤敏、李继伟、王汉霞、何应有对涉案债务承担50%连带责任保证。原告足额发放贷款后，被告刘静陆续归还贷款及支付利息。截止2018年1月22日，被告刘静、姚普亮尚欠贷款本金26459.91元及利息。原告多次催收未果诉至法院。 被告姚普亮辩称：对借款本金无异议，但利息计算过高，请求法院予以调整。 被告刘静、张凤敏、李继伟、王汉霞、何应有未作答辩，未提供证据，也未到庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告刘静、张凤敏、李继伟、王汉霞、何应有经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩及质证的权利。原告提交的证据符合法律规定，故本院予以证实并在卷佐证。 综合全案证据，本院确认的法律事实如下：2013年11月3日，被告刘静、姚普亮向原告提交了一份《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，申请发放贷款5万元。2013年12月4日，原告与被告刘静、姚普亮签订《小额贷款借款合同》（合同编号：45010183113124494458），约定“被告刘静向原告贷款4.7万元，借款期限自2013年11月至2014年11月，贷款年利率为14.58%，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告刘静以阶段性等额本息方式偿还借款，借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款人违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金”。被告刘静在借款人一栏签名并捺印，被告姚普亮在借款人配偶一栏签名并捺印。 2013年12月4日，原告与被告刘静、姚普亮、张凤敏、李继伟、王汉霞、何应有签订《小额贷款联保协议书》（合同编号：45010183213123021012），约定“任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担50%（适用于3户联保）的连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年”。被告刘静、张凤敏、王汉霞、姚普亮、李继伟、何应有在联保小组成员及配偶一栏签名并捺印。同日，原告将贷款4.7万元发放给被告刘静。被告刘静陆续归还贷款及支付利息，2014年11月后，被告刘静停止支付本息。截止2018年1月22日，被告刘静、姚普亮尚欠贷款本金26459.91元及利息。原告多次催收未果诉至法院。 本院认为：原告与被告刘静、姚普亮、张凤敏、李继伟、王汉霞、何应有签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，依法成立并有效，各方均应按照合同约定履行合同义务。原告已依约将贷款47000元发放给被告刘静，履行了发放贷款义务。被告刘静、姚普亮未能按合同约定履行还款义务，截止2018年1月22日，共拖欠贷款本金26459.91元、利息9235.55元，罚息9903.95元，三项共计45599.41元，其行为已构成根本违约，应承担相应的违约责任。故原告请求被告刘静、姚普亮共同偿还拖欠的45599.41元，以及往后的利息支付以45599.41元为基数，按年利率18.954%计算，合理有据，本院予以支持。 另根据原告与被告刘静、姚普亮、张凤敏、李继伟、王汉霞、何应有签订的《小额贷款联保协议书》的约定，被告张凤敏、李继伟、王汉霞、何应有自愿为借款提供担保，但原告未能举证证实其在保证期间内要求被告张凤敏、李继伟、王汉霞、何应有承担担保责任，故被告张凤敏、李继伟、王汉霞、何应有的保证责任免除。 综上，为了保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘静、姚普亮偿还贷款本金、利息、罚息共计45599.41元以及利息（利息以45599.41元为基数，按年利率18.954%，从2018年1月23日起计算至清偿之日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行； 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行的其他诉讼请求。 案件受理费939.98元，减半收取469.99元，由被告刘静、姚普亮负担（该费用原告已向本院预交，被告在归还上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费939.98元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，帐号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 谭晓明 二〇一八年九月四日 法官助理 唐建荣 书 记 员 张伍英