福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0302民初4404号 原告:福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行，住所地：莆田市城厢区荔城中大道1184、1188、1192号。统一社会信用代码：91350302567300880N。 负责人：朱勇，行长。 委托诉讼代理人：王涵芬，女，汉族，1979年4月4日出生，住莆田市荔城区。系原告员工。 被告：邹真伟，男，汉族，1982年3月30日出生，住莆田市荔城区。 被告：林素英，女，汉族，1986年8月8日出生，住莆田市城厢区。 被告：陈振华，男，汉族，1981年6月17日出生，住莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行与被告邹真伟、林素英、陈振华银行卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王涵芬到庭参加诉讼，被告邹真伟、林素英、陈振华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提起诉讼，请求判令：1、被告邹真伟、林素英共同归还原告借款本金人民币49961.98元及该款自2018年5月21日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之三点五计收，滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%、最低收费为5元），暂计至2018年6月20日的利息、违约金合计人民币4185.75元。2、被告陈振华对上述债务承担连带偿还责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年4月29日,被告邹真伟向原告申请办理福万通贷记卡，并签字承诺遵守《福建农村信用社（农商银行）普惠金融卡领用合约》（以下简称《合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之三点五。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元。本笔福万通贷记卡由被告陈振华提供连带保证责任。原告与被告陈振华于2014年4月29日签订《担保函》，《担保函》约定：为了维护贵行债权权益，担保人愿意对以上福万通贷记专项卡（贷记卡）所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记专项卡起用之日起至卡到期后二年。合同签订后，被告按照贷记卡申领审批程序通过原告的申请，于2015年1月28日向被告发放贷记卡（卡号为62×××01），授信额度为人民币50000元整，授信期限3年。但被告自2018年4月份发生账单人民币50451.61元（最低还款额人民币542.09元），于2018年4月20日还款人民币489.63元，至今仍未偿还剩余的透支款项。被告林素英系被告邹真伟的妻子，本案债务发生在被告邹真伟、林素英夫妻关系存续期间，且原告与被告林素英于2014年4月29日签订《信用卡告知书》，本案债务属于夫妻共同债务，被告林素英应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。故原告于2018年8月15日向本院提起诉讼。 被告邹真伟、林素英、陈振华未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、被告居民身份证复印件3份及结婚证复印件1份，欲证明三被告诉讼主体适格及被告邹真伟与被告林素英系夫妻关系的事实； 二、《信用卡告知书》、《福万通贷记卡申请表》、《福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、《福万通贷记卡章程》及《福万通贷记卡调查审查审批表》复印件各1份，欲证明被告邹真伟向原告申请办理信用卡，填写贷记卡申请表，并签署福万通贷记卡（个人卡）领用合约、福万通贷记卡章程，对利息、违约金等进行约定。被告林素英已经知晓贷款事宜。 三、《担保函》复印件1份，欲证明被告陈振华自愿对被告邹真伟使用上述信用卡产生的债务承担连带清偿责任。 四、账户明细查询1份，欲证明被告邹真伟未按照合同约定偿还借款本息，暂计至2018年6月20日尚欠原告借款本金人民币49961.98元及利息、违约金合计人民币4185.75元。 五、福建农村信用社联合社关于部分贷记卡服务项目进行调整的公告复印件1份，欲证明滞纳金项目自2017年1月1日调整为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低5元。 本院审查认为，被告邹真伟、林素英、陈振华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2014年4月29日，被告陈振华向原告出具《担保函》，自愿为被告邹真伟在原告申请的福万通贷记专项卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带保证责任。 被告邹真伟于2014年在原告处申请办理了福万通贷记卡一张，以被告邹真伟为甲方、原告为乙方就贷记卡的申领和使用等相关事宜签署《福万通贷记卡（个人卡）领用合约》及《福万通贷记卡章程》，约定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均为每月按实计收复利。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。福万通贷记卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。不更换新卡或中途停止使用福万通贷记卡的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡片交还乙方，并办理销卡手续。最低还款额指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。持卡人应按照与发卡机构合约的规定，按时偿还透支款（包括交易本金、利息、费用等）等内容。 2014年12月28日，原告内部审批同意被告邹真伟申领贷记卡的申请，并核定月利率为10.5‰，期限为36个月，由被告陈振华担保。 2018年4月29日，被告林素英签署回执，确认收到《信用卡告知书》，并知悉邹真伟在原告申请福万通贷记专项卡。 原告按照约定向被告邹真伟发放卡号为62×××01的贷记卡，原告提供的账户明细查询载明上述贷记卡的开户日期为2015年1月28日，被告邹真伟使用上述贷记卡产生债务。因上述贷记卡的有效期于2018年1月28日届满，被告邹真伟未按照合同约定还本付息，截至2018年5月21日尚欠借款本金人民币49961.98元及按合同约定计算的利息、违约金，故原告向本院提起诉讼。 另查，被告林素英与被告邹真伟于2008年12月9日登记结婚。原告发布福建农村信用社联合社关于部分贷记卡服务项目进行调整的公告，滞纳金项目自2017年1月1日起调整为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币5元。 综上所述，本院认为，被告邹真伟向原告申领贷记卡并使用，所产生的欠款应当依约按期足额偿还。原告主张被告邹真伟偿还借款本金人民币49961.98元，有事实和法律依据，本院予以支持。因领用合约及章程约定按日利率万分之五计收利息及按最低还款额未还部分的5%（最低5元）计收违约金，原告核定月利率为10.5‰即日利率万分之三点五，系对其权利的自由处分，故原告主张自2018年5月21日起至还清之日止按日利率万分之三点五计算的利息、按最低还款额未还部分的5%（最低5元）计算的违约金，本院予以支持。因被告林素英确认收到《信用卡告知书》系在贷记卡有效期届满之后，原告提供的证据不足以证明案涉债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故其主张被告林素英承担共同还款责任，本院不予支持。被告陈振华自愿为上述债务提供连带责任保证，故原告主张被告陈振华对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。因被告邹真伟、林素英、陈振华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邹真伟应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行借款本金人民币49961.98元及该款自2018年5月21日起按日利率万分之三点五计算的利息、按最低还款额未还部分的5%（最低人民币5元）计算的违约金（上述利息、违约金均计算至款项还清之日止，且合计不得超过年利率24%的数额）； 二、被告陈振华对上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行对被告林素英的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币1154元，减半收取计577元，由被告邹真伟、陈振华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇一八年九月十八日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。