江苏省盐城市盐都区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0903民初2529号原告：江苏昆山农村商业银行股份有限公司盐都支行，住所地在盐城市盐都区世纪大道88号。负责人：赵卫国，支行行长。委托诉讼代理人:杨某，该行员工。委托诉讼代理人：张剑，江苏牧剑律师事务所律师。被告：纪何华，女，1967年7月1日生，汉族，居民，住盐城市响水县。被告：王乃郎，男，1966年9月26日生，汉族，居民，住盐城市。原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司盐都支行（以下简称昆山农商行盐都支行）与被告纪何华、王乃郎借款暨保证合同纠纷一案，本院于2018年5月21日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告昆山农商行盐都支行的委托诉讼代理人张剑、杨某，被告王乃郎到庭参加诉讼。被告纪何华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。昆山农商行盐都支行向本院提出诉讼请求：1、判令纪何华立即偿还借款200000元及逾期利息、罚息6956.42元（暂计算至2018年5月4日，之后的利息按合同约定年利率7.177%计算至实际清偿之日止），合计206956.42元；2、判令王乃郎对纪何华的上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、律师费等实现债权的费用由纪何华、王乃郎承担。事实和理由：2014年11月26日，我行与纪何华签订个人借款合同一份，约定纪何华向我行借款200000元，借款期限自2014年11月26日起至2017年11月20日止，年利率按合同执行，如逾期还款，上浮50%计收罚息。同日，我行与王乃郎签订保证合同，约定王乃郎为纪何华借款本息承担连带清偿责任。我行已在合同期限内经纪何华申领将借款200000元发放给纪何华。借款到期后，纪何华未能按约归还，王乃郎未履行担保之责，经我行多次催要，至今未还，遂诉至法院。被告纪何华未到庭，提交答辩状辩称，我是昆山农商行的正式员工，担任盐都支行客户经理一职，王乃郎是我的领导。昆山农商行推出针对本行员工的易贷通业务品种，该贷款是由员工互相循环或交叉担保获得贷款用于日常消费，我有贷款指标要求，且我被卷入商业纠纷急需资金解困，故我以完成贷款任务为由，隐瞒贷款用途，请求王乃郎为我贷款提供担保。王乃郎以为我收入家庭条件不错，遂为我提供担保。贷款审批发放后，我遭遇电信诈骗，将20万元的贷款转至了电信骗子提供的账号，等发现后资金已被转走，我遂报警，但我的资金已无法挽回，此事发生后，行里也不要求立即还贷，只要我按期结息，三年到期后再说，直至2017年，由于我经济纠纷导致工资账户被查封，利息没有按期结清，由于短期内确定无法还清贷款，请求续贷遭拒。请求法院酌情减轻我的还款责任。被告王乃郎辩称，我和纪何华是昆山农商行的职工，易贷通是银行针对员工的信贷品种，行内员工互保或者循环担保情况下可以发放贷款。当初，我初到昆山农商行盐都支行任职，对纪何华的情况并不了解，纪何华隐瞒其真实经济状况及借款用途的情况下我才签字担保，而且昆山农商银行内部贷审会否决了我的担保，只是我一直未去行里取回担保合同。另，昆山农商行盐都支行并未实际向纪何华发放贷款，所以请求驳回昆山农商行盐都支行对我的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月26日，昆山农商行盐都支行作为贷款人与纪何华作为借款人签订《最高额个人借款及综合授信合同》及《昆山农商行个人贷款“易贷通”业务协议书》一份，约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。贷款人同意在授信额度有效期间内向借款人提供最高限额（余额）不超出折合人民币贰拾万元整的授信额度。借款人可循环使用该授信额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过该授信额度。本合同项下的授信额度有效使用期限从2014年11月26日开始，至2017年11月20日止。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。还款实行利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。本合同及本合同项下的单项业务合同形成的债权担保方式为最高额保证-单人担保，由王乃郎提供连带责任保证担保。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。与本合同有关的公证费、保险费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及贷款人实现债权的其他一切费用均由借款人承担。合同一并就贷款资金支付、还款、借款人的权利和义务、贷款人的权利和义务、违约责任等一并进行约定。同日，昆山农商行盐都支行（甲方）与纪何华（乙方）签订《昆山农商行个人贷款“易贷通”业务协议书》一份，约定该协议为《最高额个人借款及综合授信合同》的附件，为额度合同不可分割的组成部分。并约定易贷通项下借款的贷款利率执行乙方自助使用借款时国家公布的同期同档次利率，并按申请易贷通额度时甲方确定的利率浮动比例执行。同日，纪何华作为债务人、王乃郎作为保证人，昆山农商行盐都支行作为债权人签订《最高额保证合同》一份，约定保证人自愿为主合同债务人自2014年11月26日起至2017年11月20日止，在债权人处办理约定的各类业务所实际形成的主债务最高余额提供最高额连带保证责任担保。主债务的最高余额限定为人民币贰拾万元整。保证担保范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起贰年。上述合同签订后，纪何华于2017年6月28日通过易贷通贷款两笔分别10000元合计20000元，于2017年6月29日分别通过易贷通贷款50000元、50000元、40000元、40000元合计180000元，以上合计200000元，嗣后，纪何华到期未能还款，王乃郎亦未能承担担保之责，昆山农商行盐都支行遂诉至本院。另查明，2018年5月4日，昆山农商行盐都支行与江苏牧剑律师事务所签订法律服务委托合同，委托江苏牧剑律师事务所代理本案诉讼，并支付律师代理费12000元。本院认为，昆山农商行盐都支行与纪何华、王乃郎之间的借款及担保合同，其意思表示真实，亦不违背国家法律、行政法规的强制性规定，属于有效合同。纪何华借款后未按合同约定按时足额偿还贷款本息，应负逾期还款的违约责任，王乃郎为纪何华向昆山农商行盐都支行借款提供连带责任保证，对纪何华所欠昆山农商行盐都支行的案涉借款本息应承担连带偿还责任。根据纪何华的银行账户明细查询清单，纪何华于2017年6月份通过易贷通分多笔贷款合计200000元，故纪何华、王乃郎辩称案涉贷款未实际发放与事实不符，本院不予采信。昆山农商行盐都支行要求纪何华归还贷款本息并按合同约定支付律师代理费、王乃郎承担连带偿还责任的诉请，符合法律规定，本院依法应予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告纪何华于本判决生效之日起十日内归还原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司盐都支行借款本金人民币200000元及至2018年5月4日止的利息6954.42元，并承担自2018年5月5日起至实际还款之日止按年利率7.177%计算的利息。二、被告纪何华于本判决生效之日起十日内支付原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司盐都支行律师代理费人民币12000元。被告王乃郎对上述一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4404元，财产保全费1670元，合计6074元，由被告纪何华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  陈晓娟人民陪审员  周 进人民陪审员  周永桂二〇一八年九月二十九日书 记 员  乐 园附录法律条款1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息期限没有约定或者约定不明的，依照本法第61条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。