山西省太原市中级人民法院刑事裁定书（2015）并刑终字第223号原公诉机关太原市迎泽区人民检察院。上诉人（原审被告人）王嵘，男，1984年6月28日出生，汉族，大学文化程度，太原市供电局职工，住太原市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年9月29日被刑事拘留，于2014年9月30日被逮捕。现羁押于太原市第二看守所。辩护人许明侠、郭盼盼，山西黄河律师事务所律师。太原市迎泽区人民法院审理太原市迎泽区人民检察院起诉指控原审被告人王嵘犯信用卡诈骗罪一案，于2015年2月10日作出（2014）迎刑初字第905号刑事判决。原审被告人王嵘不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷和讯问被告人，并听取了辩护人的辩护意见，认为事实基本清楚，决定不开庭审理本案。现已审理终结。原判认定，2013年7月30日，被告人王嵘在中国光大银行太原分行申请办理了卡号为：×××的“乐惠金”信用卡，并于同年8月31日激活使用。截止2014年9月10日，该卡共透支人民币125588.23元。到期后经发卡银行多次催收其仍未还款，破案后，被告人家属退赔光大银行全部损失。2013年5月8日，被告人王嵘在中国光大银行太原分行申请办理了卡号为：×××的“商旅白金”信用卡，并于同年6月17日激活使用。截止2014年9月10日，该卡共透支人民币99671.69元。到期后经发卡银行多次催收其仍未还款。破案后，被告人家属退赔光大银行全部损失。上述事实有公诉机关当庭出示，并经法庭质证的下列证据证实，本院予以确认：1、被害人中国光大银行太原分行报案材料、报案委托书、工作人员陈述：我行信用卡持卡人王嵘（身份证号是×××），于2013年5月8日申请办理了我行“商旅白金”信用卡，卡号为×××.该卡于2013年6月17日开始激活使用。初始额度为人民币100000元。该卡逾期前最后一笔消费时间是2013年11月28日，消费人民币5000元。逾期前最后一笔还款的时间是2013年11月24日，还款人民币10000元。该卡从2013年12月22日开始逾期，截止2014年9月10日，该卡累计逾期262天，卡内共欠款人民币127440.73元，其中本金99671.69元，利息12802.13元，滞纳金14966.91元。期间，我行总行信用卡中心及委托催收机构对其本人多次催收，其本人多次承诺还款却未依约还款。我行信用卡持卡人王嵘（身份证号是×××），于2013年7月30日申请办理了我行“乐惠金”信用卡，卡号为×××.该卡于2013年8月31日开始激活使用。初始额度为人民币300000元。该卡逾期前最后一笔消费时间是2013年9月9日，消费人民币20000元。逾期前无任何还款记录。该卡从2013年10月29日开始逾期，截止2014年9月10日，该卡累计逾期316天，卡内共欠款人民币133563.04元，其中本金125588.23元，利息7974.81元。期间，我行总行信用卡中心及委托催收机构对其本人多次催收，其本人多次承诺还款却未依约还款。我行一共对王嵘进行过94次催收，有效催收49次，催收方式包括短信催收、电话催收、信函催收、上门催收。（2P1-4）2、被告人王嵘的供述：2013年上半年的时候，由于我和光大银行平时有业务往来，光大银行的工作人员经我同意后，给我办理了一张“商旅白金”信用卡和一张“乐惠金”信用卡。商旅白金卡的信用额度为10万元，乐惠金信用卡的信用额度为30万元。我登记的住址是太原市小店区康宁西街康宁小区3号楼3单元301。工作单位地址是太原市小店区恒实商务广场C座1802。对于信用卡领用合约的内容清楚。商旅白金卡和乐惠金信用卡欠款数额都在10多万元左右，大部分是在太原消费的。一开始使用的时候我都是按时还款的，2013年底，因为经济状况不好，我就没能力还款了。光大银行工作人员给我打过催收电话、上门催收过，当面给我发过催收信函。侦查人员出示的信用卡账单和消费明细属实。我在2014年春节前还了乐惠金信用卡17万元，之后银行还催收过几次，不止两次。这两张信用卡的欠款没有做过分期。（2P16-28）3、中国光大银行太原分行出具的情况说明：乐惠金信用卡为准贷记卡，准贷记卡透支不享有免息还款期和最低还款额待遇，按月支付透支利息，透支期限最长60天。光大银行太原分行阳光卡中心位于太原市迎泽区西校尉营4号。（2P46）4、王嵘申办涉案信用卡资料：王嵘身份证复印件、王嵘所在公司的照片、房屋买卖合同、王嵘名下汽车照片及行车证、光大银行登记的涉案信用卡信息电脑截图、王嵘收入证明、王嵘签名的阅读客户协议截图。（2P47-54、58-65）5、乐惠金信用卡、商旅白金卡交易明细：乐惠金信用卡透支本金数额为125588.23元。商旅白金卡透支本金数额为99671.69元。（2P55、66）6、中国光大银行太原分行出具的催收情况说明、南京法信企业管理服务有限公司出具的发催收信情况说明、催收函、光大银行出具的短信催收记录、太原市公安局迎泽分局庙前派出所出具的催收情况说明：2013年12月至2014年8月期间，光大银行及其委托催收机构对王嵘名下两张涉案信用卡多次进行电话、短信催收，并向其登记的住址多次发催收信函。（2P68-100）7、光大银行信用卡业务回单、还款情况说明、账户结清证明：2014年9月29日，被告人王嵘的家属将涉案信用卡所欠款息全部还清。（2P102-104）8、王嵘家属提交的情况说明及病历：被告人家庭情况困难，家属希望对被告人从宽处理。（2P110-114）9、查获经过、抓获经过：2014年9月28日，民警在太原市小马村七天连锁酒店将被告人王嵘抓获归案，移交太原市公安局迎泽分局庙前派出所。（2P11）10、违法犯罪嫌疑人基本情况调查表、被告人户籍证明。（2P5-6）原审法院认为，被告人王嵘以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立。被告人及其辩护人辩称被告人没有恶意透支信用卡，没有进行信用卡诈骗。经查，结合被告人在侦查阶段的供述、报案材料、信用卡交易记录、催收记录，证实被告人透支信用卡资金之后，没有按期还款，自2013年12月22日两张信用卡均逾期之后至2014年8月份，银行及其委托催收机构通过电话、短信、催收信函等方式多次对被告人进行有效催收，被告人仍未按期还款，被告人的行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。故对于被告人及其辩护人的无罪辩护意见不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十一条之规定，以被告人王嵘犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元。上诉人王嵘的上诉意见是：1、上诉人虽然客观上没有及时还款，但主观上没有非法占有透支款的目的，不构成信用卡诈骗罪；2、上诉人家属主动归还光大银行欠款，社会矛盾已化解，上诉人社会危害性小，情节显著轻微，依法可以免除处罚。上诉人王嵘的辩护人的辩护意见是：1、上诉人只是客观原因造成无法还款，其主观上没有非法占有透支款的目的，不构成信用卡诈骗罪；2、上诉人家属主动归还光大银行欠款，社会矛盾已化解，上诉人社会危害性小，情节显著轻微，依法可以免除处罚。经二审审理查明的事实和证据与一审相同，予以确认。本院认为，上诉人王嵘以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。关于上诉人王嵘提出的“上诉人虽然客观上没有及时还款，但主观上没有非法占有透支款的目的，不构成信用卡诈骗罪”的上诉理由及其辩护人提出“上诉人只是客观原因造成无法还款，其主观上没有非法占有透支款的目的，不构成信用卡诈骗罪”的辩护意见，经查，上诉人王嵘在经发卡银行有效催收后，超过规定期限，仍拒不还款，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，故该上诉理由及辩护意见不能成立，不予支持。关于上诉人王嵘提出的“上诉人家属主动归还光大银行欠款，社会矛盾已化解，上诉人社会危害性小，情节显著轻微，依法可以免除处罚”的上诉理由及其辩护人提出“上诉人家属主动归还光大银行欠款，社会矛盾已化解，上诉人社会危害性小，情节显著轻微，依法可以免除处罚”，经查，上诉人王嵘的家属代其偿还银行欠款系案发后的行为，属于可酌情从轻处罚的情节，原判在量刑时已对其予以从轻处罚，故该上诉理由及辩护意见不能成立，不予支持。综上，原判认定事实清楚，证据确实充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项的规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审 判 长 裴宪武代理审判员 李 哲代理审判员 黄正杰 二O一五年五月五日书 记 员 郭丽婷