湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初252号原告：某某担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室。法定代表人：廖世宏，董事长。委托诉讼代理人：杨高华，广东德纳（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：游盼，广东德纳（武汉）律师事务所实习律师。被告：李某某，男，1980年1月2日出生，汉族，户籍所在地武汉市黄陂区。原告某某担保有限公司（以下简称某某公司）与被告李某某追偿权纠纷一案，本院于2018年1月4日受理后，依法适用普通程序审理，于2018年5月28日公开开庭进行了审理。原告某某公司的委托诉讼代理人陈晨、游盼到庭参加诉讼，被告李某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，后于2018年8月30日再次公开开庭进行了审理，原告某某公司变更委托诉讼代理人杨高华、游盼到庭参加诉讼，被告李某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告某某公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李某某向原告某某公司偿还担保债务74432.55元；2.依法判令被告李某某向原告某某公司支付违约金28800元；3.依法判令被告李某某向原告某某公司支付利息，以本金74432.55元为基数，按月息1.1%计算，自2016年5月13日起至付清之日止，现暂计算至2017年9月14日利息为13373.05元；4.依法判令本案诉讼费由被告李某某承担。事实与理由：2015年1月12日，原、被告与中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称“信托公司”）以及杭州维仕金融服务有限公司共同（以下简称“金融公司”）签订《个人消费信托贷款及服务合同》，约定：信托公司向被告李某某发放96000元的贷款，贷款月利率为1.1%；金融公司为被告李某某提供相关服务；由原告某某公司对合同项下产生的债务，包括本金、利息等为被告李某某向信托公司承担连带保证责任；被告李某某承诺自2015年1月12日起连续36个月分别向信托公司、金融公司及原告某某公司各支付本息3722.67元、服务费及担保费864元，若未按时足额支付，除就拖欠次数向信托公司支付每笔每次扣取失败手续费50元外，还应按未偿还的贷款本金及利息按约定支付罚息，同时，信托公司有权解除合同，被告李某某必须立即偿还尚欠全部本金、剩余贷款期的全部利息和其他应付费用；还约定，若被告李某某对信托公司造成违约且不能及时承担违约责任，导致原告某某公司被信托公司追究连带保证责任的，除原告某某公司向被告李某某全额追偿担保债务外，被告李某某还应向原告某某公司支付违约金28800元以及原告某某公司在追偿过程中发生的但不限于律师费、交通费、法院案件受理费等费用。合同签订后，信托公司依约向被告李某某发放了贷款，被告李某某于2015年10月15日最后一次还款后，再未按照约定归还贷款及其他相关费用。经多次催讨，被告李某某拒不履行。由于被告李某某长期违约行为，导致信托公司要求原告某某公司承担连带保证责任，故原告某某公司于2016年5月13日向信托公司支付了被告李某某所欠贷款、利息及合同规定的相关费用，信托公司为此出具了《已履行担保责任确认书》予以确认。因被告李某某行为构成违约，原告某某公司多次催讨原告某某公司为其承担的担保债务及相关违约赔偿等费用无果，故诉至法院，要求判如所请。被告李某某未进行答辩。被告李某某未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告某某公司提交的主要证据系原件，被告李某某未到庭，视为放弃质证权利，本院对原告某某公司提交的证据的真实性予以确认。同时，本院依法调取了被告李某某名下中国建设银行股份有限公司62×××86账户[即《个人消费信托贷款及服务合同》载明的放款及扣款账户]的交易明细，原告某某公司表示对该证据真实性无异议，被告李某某未到庭，视为放弃质证权利。该证据显示了被告李某某收款及还款情况。经审理查明，2015年1月12日，某某公司、李某某与及案外人信托公司、金融公司签署了《个人消费信托贷款及服务合同》（编号：021001114010001565），约定：由信托公司向李某某发放金额为96000元、月利率为1.1%的个人贷款，贷款期限为36个月；贷款手续费按贷款金额的2%计算即1920元，李某某授权信托公司在发放贷款时直接自放款金额中一次性扣除该费用；李某某每月应向金融公司、某某公司支付服务费及担保费共计864元直至全部贷款本息还清之日止；还款方式为按月等额偿还本金、利息、服务费、担保费，每月还款额计算方式：每月偿还本息合计=贷款金额×月利率+贷款金额/贷款期限，每月还款额=每月偿还本息合计+每月应付的服务费及担保费+罚息、扣款失败费用及违约金等（如有）；每月偿还本息为固定数额：4586.67元（其中本息3722.67元，服务费及担保费864元，若有应支付的罚息、扣款失败费用、违约金等，则应加上）；如因李某某账户余额不足导致扣划失败李某某应就失败的次数向信托公司及金融公司各支付每笔每次50元的扣款失败的费用；李某某应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月等额偿还贷款本金、利息、服务费及担保费；还款日为每月与放款日对应之日期的前一日，若当月无对应日期的，则以该月最后一个公历日的前一日为该月还款日；李某某名下放款及扣款指定账户为62×××86；李某某每月支付的还款额由信托公司、金融公司（或金融公司授权的下属分公司）、某某公司按照以下先后顺序分配：（1）偿还本金；（2）支付利息；（3）支付罚息、由信托公司收取的扣款失败手续费及违约金等；（4）支付本合同约定的金融公司（或金融公司授权的下属分公司）、某某公司收取的服务费、担保费以及由金融公司收取的扣款失败手续费；李某某委托某某公司为其对信托公司的债务提供连带责任担保，担保期间为本合同生效起至上述债务履行期间届满之日后两年止；担保范围为信托公司有权向被告李某某收取的本金、利息等款项；若某某公司为李某某承担了连带保证责任，则李某某承诺无条件足额归还某某公司为其支付的全部款项，同时承担某某公司在承担连带保证责任时及承担连带责任后向李某某追偿过程中发生的包括但不限于律师费、交通费、通信费、调查费、鉴定费、法院案件受理费等一切费用；本合同被宣布贷款提前到期或提前解除，致使某某公司被信托公司追究连带保证责任的，则李某某应向某某公司支付违约金28800元；本合同项下贷款到期（包括信托公司或其委托机构根据合同约定宣布贷款提前到期）或每一还款期，李某某未偿还或未全部偿还贷款本息，信托公司或其委托机构有权对逾期未还的贷款本息按日计收罚息，直至全部的本金、利息、罚息及全部款项付清为止，罚息利率为每日0.1%。合同签订后，信托公司于2015年10月16日将贷款94080元划入李某某名下指定的银行账户（扣除了手续费1920元）。李某某分别于2015年2月13日、3月13日、4月13日、5月13日、6月13日按期偿还5笔贷款本息及服务费、担保费，即每期4586.67元；后于2015年7月14日偿还4690.4元、于2015年8月21日偿还4716.45元、于2015年9月13日偿还4586.67元、2015年10月15日偿还4694.12元；2016年1月6日偿还1500元。此后，李某某未再按期偿还贷款本息及相关费用。某某公司在庭审中就李某某还款情况作出如下陈述：李某某偿还的4586.67元均包括本息3722.67元，服务费及担保费864元，李某某于2015年7月14日偿还4690.4元包括本息3722.67元、罚息3.73元（每月还款日为当月13日，李某某延迟还款1天，以未偿还本息金额3722.67元为基数，按照每日0.1%的标准计算）、服务费864元，扣款失败手续费100元；李某某于2015年8月21日偿还4716.45元包括本息3722.67元、罚息29.78元（每月还款日为当月13日，李某某延迟还款8天，以未偿还本息金额3722.67元为基数，按照每日0.1%的标准计算）、服务费864元，扣款失败手续费100元；李某某于2015年10月15日偿还4694.12元包括本息3722.67元、罚息7.45元（每月还款日为当月13日，李某某延迟还款2天，以未偿还本息金额3722.67元为基数，按照每日0.1%的标准计算）、服务费864元，扣款失败手续费100元；李某某于2016年1月6日偿还的1500元均为本金；另李某某于2017年5月4日还款2000元（包含本金9.1元、利息922.7元、服务费864元、扣款失败手续费100元、罚息104.2元），于2017年7月3日偿还本金2000元，于2017年7月31日偿还2000.02元（包含本金657.6元、利息1056元、罚息220.3元，服务费66.12元），于2017年9月29日、2018年2月1日、3月30日、5月25日、6月29日分别还款2000元，于2018年6月6日还款1000元（包含本金102.1元、服务费797.9元、扣款失败手续费100元）。前述李某某于2017年5月4日起的还款金额未在某某公司诉请中扣减。2016年5月13日，某某公司向信托公司履行了对李某某的担保款74432.55元。信托公司向某某公司出具《已履行担保责任确认书》，确认某某公司已在2016年5月13日为李某某的欠款向其履行了担保责任，支付本金70499.97元、利息3168元，扣款失败手续费150元，合计74432.55元。现某某公司有限公司诉至本院，请求判如所请。以上事实有银行交易明细、《个人消费信托贷款及服务合同》、《已履行担保责任确认书》、个人消费信托贷款借款借据等证据予以证实。本院认为，被告李某某与案外人信托公司、金融公司及原告某某公司签订的《个人消费信托贷款及服务合同》系当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，各方均应自觉履行。案外人信托公司、金融公司及原告某某公司依约向被告李某某提供了贷款、服务及担保，被告李某某应依约履行按期足额支付贷款本息、服务费和担保费的义务。因被告李某某逾期未归还贷款，导致原告某某公司依上述合同的约定向信托公司履行了担保责任的付款义务，原告某某公司有权就此向被告李某某追偿。另因原告某某公司在庭审中自述被告李某某于2017年5月4日至2018年6月29日期间还款共计17000.02元，该笔费用未在其诉请中扣除，据此，被告李某某应向原告某某公司偿还担保债务金额为57432.53元（74432.55元-17000.02元），本院对原告某某公司超出此部分诉请不予支持。关于原告某某公司要求被告李某某向其支付违约金28800元的诉讼请求，符合双方的约定，且被告李某某未到庭对该支付标准提出异议，本院依法予以支持。关于原告某某公司要求被告李某某按照每月1.1%利率标准计算逾期付款利息没有合同依据，本案可按中国人民银行同期银行贷款利率标准支付逾期付款利息，自2016年5月13日起计付款项至付清之日止。因被告李某某在原告某某公司代偿之后存在偿还情况，故其利息应根据其还款情况分段计算。《个人消费信托贷款及服务合同》约定，被告李某某每月支付的还款额由信托公司、金融公司（或金融公司授权的下属分公司）、原告某某公司按照以下先后顺序分配：（1）偿还本金；（2）支付利息；（3）支付罚息、由信托公司收取的扣款失败手续费及违约金等；（4）支付本合同约定的金融公司（或金融公司授权的下属分公司）、原告某某公司收取的服务费、担保费以及由金融公司收取的扣款失败手续费，该约定可视为各方对被告李某某偿还款项冲抵款项顺序的约定，故被告李某某在原告某某公司代偿后还款金额不足以偿付所有款项时，应首先冲抵本金。据此，在原告某某公司代偿之后的利息收取应为：按照年利率4.35%的标准，以74432.55元为本金，自2016年5月13日起计付至2017年5月3日；以72432.55元为本金，自2017年5月4日起计付至2017年5月12日；此后均按照年利率4.75%的标准，以72432.55元为本金，自2017年5月13日计算至2017年7月2日；以70432.55元为本金，自2017年7月3日起计付至2017年7月30日；以68432.53元为本金，自2017年7月31日起计付至2017年9月28日；以66432.53元为本金，自2017年9月29日起计付至2018年1月31日；以64432.53元为本金，自2018年2月1日起计付至2018年3月29日；以62432.53元为本金，自2018年3月30日起计付至2018年5月24日；以60432.53元为本金，自2018年5月25日起计付至2018年6月5日；以59432.53元为本金，自2018年6月6日起计付至2018年6月28日；以57432.53元为本金，自2018年6月29日起计付至款项付清之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十三条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李某某应于本判决生效之日起三日内向原告某某公司有限公司偿还担保债务57432.53元；二、被告李某某应于本判决生效之日起三日内向原告某某公司有限公司支付逾期付款利息（按照年利率4.35%的标准，以74432.55元为本金，自2016年5月13日起计付至2017年5月3日；以72432.55元为本金，自2017年5月4日起计付至2017年5月12日；此后均按照年利率4.75%的标准，以72432.55元为本金，自2017年5月13日计算至2017年7月2日；以70432.55元为本金，自2017年7月3日起计付至2017年7月30日；以68432.53元为本金，自2017年7月31日起计付至2017年9月28日；以66432.53元为本金，自2017年9月29日起计付至2018年1月31日；以64432.53元为本金，自2018年2月1日起计付至2018年3月29日；以62432.53元为本金，自2018年3月30日起计付至2018年5月24日；以60432.53元为本金，自2018年5月25日起计付至2018年6月5日；以59432.53元为本金，自2018年6月6日起计付至2018年6月28日；以57432.53元为本金，自2018年6月29日起计付至款项付清之日止）；三、被告李某某应于本判决生效之日起三日内向原告某某公司有限公司支付违约金28800元；四、驳回原告某某公司有限公司的其他诉讼请求。本案案件受理费2632元，公告费335元，由被告李某某负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一项的规定，预交案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，收款单位全称：湖北省武汉市中级人民法院；账号：17×××67；开户行：农行武汉民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。审 判 长 袁 晶人民陪审员 于 艳人民陪审员 刘 理二〇一八年九月十八日书 记 员 刘俊杰