山西省太原市杏花岭区人民法院刑 事 判 决 书（2015）杏刑初字第128号公诉机关太原市杏花岭区人民检察院。被告人李峰，男，1982年7月27日生于山西省太原市，汉族，初中文化，户籍地本市小店区住本市小店区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年11月21日被刑事拘留，同年12月1日被取保候审。太原市杏花岭区人民检察院以并杏检公诉刑诉（2015）97号起诉书指控被告人李峰犯信用卡诈骗罪，于2015年4月16日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。太原市杏花岭区人民检察院指派代检察员李隆出庭支持公诉，被告人李峰到庭参加诉讼。现已审理终结。太原市杏花岭区人民检察院指控，2008年12月至2014年12月，被告人李峰分别在中信银行、光大银行、招商银行、浦发银行、民生银行申请办理了信用卡，后持卡透支本金共计289099.8元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还。公诉机关认为被告人李峰作为持卡人，以非法占有为目的，恶意透支且数额巨大，经银行多次催收拒不归还，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，构成信用卡诈骗罪，应当追究其刑事责任，并当庭提供书证、证人证言、被告人供述等证据予以证实，提请本院依法惩处。被告人李峰对公诉机关指控的犯罪事实无异议，但认为其套取的现金借给朋友乐某，而乐某拒不归还造成其逾期还款，其没有非法占有的故意，不构成信用卡诈骗罪。经审理查明，2008年12月至2014年12月期间，被告人李峰分别在中信银行、光大银行、招商银行、浦发银行、民生银行申请办理了信用卡，持卡透支本金共计289099.8元，经发卡银行两次催收后，逾期三个月仍未归还。详情如下：⑴2011年3月30日，被告人李峰向位于本市杏花岭区府西街9号王府大厦的中信银行信用卡中心申请办理了一张信用卡（卡号×××8044，授信额度10万元），并开始使用该信用卡。2014年6月28日开始逾期，同年7月24日、8月12日经发卡银行两次催收后超过三个月，至今尚未归还透支本金84563.91元，其于同年8月16日归还1000元、9月13日归还1500元、10月16日归还50元、11月20日归还1000元，但均未达到最低还款额。⑵2008年12月，被告人李峰向位于本市迎泽区西校尉营4号的中国光大银行太原分行阳光卡中心申请办理了一张商旅白金信用卡（卡号×××1321，授信额度从5万元累计升至144900元），并开始使用该信用卡。2014年6月24日开始逾期，同年7月7日、7月9日经发卡银行两次催收后超过三个月，至今尚未归还透支本金95077.11元，其于同年6月25日归还272.97元、8月20日归还200元、9月25日归还0.01元、10月16日归还50元，但均未达到最低还款额。⑶2011年4月1日，被告人李峰向位于本市迎泽区双塔西街38号金广大厦的招商银行股份有限公司信用卡中心申请办理了一张信用卡（卡号×××0853，授信额度3万元），并开始使用该信用卡。2014年7月11日开始逾期，同年7月28日、8月4日经发卡银行两次催收后超过三个月，至今尚未归还透支本金27984.77元，其于同年9月26日归还1000元、10月17日归还50元、11月20日归还300元，但均未达到最低还款额。⑷2011年4月22日，被告人李峰向位于本市杏花岭区五一路225号的上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心申请办理了一张信用卡（卡号×××9713，授信额度5万元），并开始使用该信用卡。2014年6月24日开始逾期，同年7月9日、7月12日经发卡银行两次催收后超过三个月，至今尚未归还透支本金39238.83元，其于同年10月17日归还50元、11月20日归还200元，但均未达到最低还款额。⑸2013年8月23日，被告人李峰向位于本市小店区汇都大厦的中国民生银行股份有限公司太原分行信用卡营销中心申请办理了一张信用卡（卡号×××3063，授信额度5万元），并开始使用该信用卡。2014年7月22日开始逾期，同年8月13日、8月24日经发卡银行两次催收后超过三个月，至今尚未归还透支本金42235.18元，其于同年10月17日归还50元，未达到最低还款额。2014年11月21日，被告人李峰被公安机关抓获归案。证实上述犯罪事实的证据有：1、太原市公安局杏花岭分局涧河责任区刑警队出具的受案登记表、抓获经过、侦破报告，证实公安机关在2014年11月21日接到中信银行信用卡太原分中心的报案，当日在被告人李峰家中将其抓获归案。2、被害银行报案相关材料。⑴中信银行信用卡中心出具的报案材料、情况说明、催收记录、交易流水、办卡信息、该行工作人员王某的询问笔录，证明被告人李峰2011年3月在该行办理并使用信用卡，2014年6月28日逾期，同年7月24日、8月12日经两次催收逾期不归还，截止2014年11月21日欠款金额达105150.13元，其中透支本金84563.91元。李峰于2014年8月16日归还1000元、9月13日归还1500元、10月16日归还50元、11月20日归还1000元，但均未达到最低还款额。⑵中国光大银行太原分行阳光卡中心出具的报案材料、情况说明、办卡信息、交易明细、催收记录、该行工作人员高某的询问笔录，证明被告人李峰2008年3月9日在该行申领了“福”信用卡，授信额度15000元，由于使用情况及还款记录良好，2008年12月又办理了商旅白金信用卡，授信额度5万元，并使用该信用卡。2014年6月24日开始逾期，同年7月28日、8月4日经发卡银行两次催收后超过三个月，截止2014年12月23日欠款额达118989.12元，其中透支本金95077.11元，李峰于2014年6月25日归还272.97元、8月20日归还200元、9月25日归还0.01元、10月16日归还50元，但均未达到最低还款额。⑶招商银行股份有限公司信用卡中心出具的报案材料、委托书、办卡信息、交易明细、催收记录、青岛联信商务咨询有限公司工作人员姚某某的询问笔录，证明被告人李峰2011年4月1日在该行申领了信用卡，授信额度3万元，并使用该信用卡。2014年7月11日开始逾期，同年7月28日、8月4日经发卡银行两次催收后超过三个月，截止2014年12月8日欠款达36183.35元，其中透支本金27984.77元，李峰于同年9月26日归还1000元、10月17日归还50元、11月20日归还300元，但均未达到最低还款额。⑷上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心出具的报案书、办卡信息、交易明细、催收记录、该行工作人员柴某某的询问笔录，证明被告人李峰2011年4月22日在该行办理并使用信用卡，2014年6月24日开始逾期，同年7月9日、7月12日经发卡银行两次催收后超过三个月，截至2014年11月21日，欠款额达53956.31元，其中透支本金39238.83元，其于同年10月17日归还50元、11月20日归还200元，但均未达到最低还款额。⑸中国民生银行股份有限公司太原分行信用卡营销中心出具的办卡信息、交易明细、催收记录、该行工作人员成某的询问笔录，证明被告人李峰2013年8月23日在该行办理并使用信用卡，2014年7月22日开始逾期，同年8月13日、8月24日经发卡银行两次催收后超过三个月，截止2014年11月22日，欠款额达51295.51，其中透支本金42235.18元，其于同年10月17日归还50元，未达到最低还款额。3、证人乐某的证言节录，2009年，李峰在炒外汇，我当时给了李峰7万元，存入李峰的账户，让他帮我炒外汇。过了几个月，我和我爸乐中朝、我妈张金党也都开了炒外汇的账户，我妈在我们三个人的账户分别存了3万、2万、2万美金，一共7万美金，当时折合人民币50万元左右。当时我和李峰说好，我和我爸妈三个账户中的钱，以及之前的7万元，都由李峰负责操作，李峰承诺本金保证不赔，如果盈利，他抽取盈利的40%，另外李峰每个月给我1000美金。之后，李峰每月给我1000美金，直到2013年3月，因为李峰炒外汇赔了钱就不再给了。2013年初，我和李峰说，我姐在北京出了事，要用50万元，让他把我家炒外汇的钱取出来，用一个月，用完后再存入账户继续炒外汇。李峰说时间太紧，取不出来，他有几张银行信用卡，可以先把钱通过刷卡套出来，让我先用。之后，李峰找了一个能刷信用卡套现的地方，李峰和我一起去那儿，刷了他5、6张信用卡，一共刷了469000元。刷卡的人告诉李峰，只能把这些钱转到李峰农业银行账户里。第二天，我和李峰去农行，李峰又办了一张农行卡。当天下午，469000元就转到农行卡上，然后我又在他农行卡上存了31000元，一共50万元，李峰给我姐李某某的农行卡转过去了。这469000元至今也没有给李峰，因为当时李峰给我钱时，我就说他从我家炒外汇账户里取出来钱还给银行就行了，李峰也同意。2013年底，李峰告诉我炒外汇的钱赔了，只剩下20万元左右，他还了银行的信用卡了。我也就没说什么。4、被告人李峰的供述节录，2011年4月，我在中信银行办理了一张信用卡，信用额度10万元。我使用信用卡主要是个人消费，还有刷卡套现，借给我朋友乐某一部分钱。2014年6月，因为我没钱了，就没有能力归还信用卡的欠款了，从7月开始逾期，中信银行工作人员就给我的手机打电话催收欠款，7、8月我各接到一次催收电话，我向银行工作人员承诺还款，但没有能力还款，所以至今未还欠款。我在2014年8月16日归还1000元、9月13日归还1500元、10月16日归还50元、11月20日归还1000元，但均未达到最低还款额。我对欠款总额105150.13元，本金98914.29元没有异议。我从2008年开始炒外汇，2012年夏天，我的朋友乐某也开了一个账户存了43万元左右，让我帮他操作，当时我俩说好，我替他炒外汇，承诺保本金，如果挣了钱我抽取盈利的40%。结果我给他赔了22万元左右。2013年1月，乐某跟我说他姐在北京出事了，急需用钱，和我借50万元。我就通过中信银行卡套现，在兴国泵业有限公司刷我的中信银行信用卡套取现金99000元，剩余的钱是通过我的招商银行、光大银行、民生银行、浦发银行信用卡刷卡套现的，也是在兴国泵业有限公司刷卡套现的，一共套现469000元，之后我将这些钱存入一个农行账号，我通过这个账户转给了乐某的姐姐。这个钱乐某说是借我的，但是至今没有还给我。我帮乐某炒外汇赔了22万元后，他把账户里剩余的21万元给了我，这些钱大部分还了信用卡欠款。我还在招商银行、光大银行、民生银行、浦发银行有逾期欠款。招商银行信用卡是2014年7月出现逾期，7月中旬开始给我打电话催收欠款，8月、9月几乎每隔两天就打电话催收欠款，我没钱，未能还款，我对欠款总额为36183.35元，本金为27984.77元没有异议。2014年7月初，光大银行工作人员给我打电话催收，我就知道信用卡出现逾期了。每隔三、四天催收一次，我没有钱，至今未能还款，我对欠款总额为118989.12元，本金为95077.11元没有异议。2014年6月底，浦发银行工作人员给我发短信催收，我就知道信用卡出现逾期了，从7月初开始，几乎每隔两、三天就给我打电话催收，但未能还款，我对欠款总额为53956.31元，本金为39238.83元没有异议。2014年8月初，民生银行的工作人员给我发短信催收欠款，之后打电话向我催收欠款，我就知道信用卡逾期了，可是没钱，至今未能还款。8月中旬开始打电话催收，之后几乎每隔十天就打电话催收。我对欠款总额为51295.51元，本金为42235.18元没有异议。4、被告人李峰的常住人口信息，证明被告人李峰的身份情况，已达刑事责任年龄。以上证据均经当庭举证、质证，且相互印证，足以证实上述犯罪事实。本院认为，被告人李峰以非法占有为目的，恶意透支信用卡且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人李峰归案后能如实供述自己的犯罪事实，予以从轻处罚。被告人李峰辩称其透支信用卡的巨额现金出借他人，借款人拒不归还造成信用卡逾期，其本人没有非法占有的故意，不构成信用卡诈骗罪，经查，被告人李峰办理多张信用卡且非法套取巨额现金，逾期后经银行多次催收仍无法归还，已然构成信用卡诈骗罪，其相关辩护意见不能成立。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十一条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人李峰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金七万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。）罚金应于判决书生效后十日内一次性向本院缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。二、由原侦查机关继续追缴被告人犯罪所得及收益，发还被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  王富平人民陪审员  王巧梅人民陪审员  马东丽二〇一五年五月十二日代书 记员  刘 琴