上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2014）黄浦民五(商)初字第3508号原告广发银行股份有限公司上海分行。负责人杨晓民。委托代理人彭文胜，北京大成(上海)律师事务所律师。委托代理人解晓薇，北京大成(上海)律师事务所律师。被告上海祥冠实业有限公司。法定代表人刘斌。被告尧红。被告张诗健。被告上海大芦钢建材市场经营管理有限公司。法定代表人肖志葵。被告肖传永。原告广发银行股份有限公司上海分行(以下简称广发银行)与被告上海祥冠实业有限公司(以下简称祥冠实业)、尧红、张诗健、上海大芦钢建材市场经营管理有限公司(以下简称大芦钢材)、肖传永金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月14日受理后，依法组成合议庭，于2015年5月5日公开开庭进行了审理，原告委托代理人解晓薇，被告尧红到庭参加诉讼。被告祥冠实业、张诗健、大芦钢材、肖传永经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行诉称：2011年11月3日，原告与被告祥冠实业签订了《授信额度合同》，约定原告向被告祥冠实业提供授信额度敞口最高限额(不含保证金)为人民币19,000,000元(以下币种同)，授信额度有效期自2011年11月3日至2012年11月2日止。为保障上述《授信额度合同》的顺利实施，原告与被告尧红、张诗健，与被告大芦钢材、肖传永签订了《最高额保证合同》二份，共同为被告祥冠实业在上述《授信额度合同》项下的借款提供连带责任保证。原告还与被告肖传永签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押权登记，为被告祥冠实业在上述《授信额度合同》项下的借款提供抵押担保。原告再与被告祥冠实业签订了《最高额动产质押合同》，约定被告祥冠实业以一定数量的钢材为其在上述《授信额度合同》项下的借款提供质押担保。上述合同签订后，被告祥冠实业向原告出具《借款申请书》，申请借款14,000,000元，期限为12个月。2012年5月21日，原告将借款发放至被告祥冠实业账户。同日，被告祥冠实业向原告出具《借款借据》，借款期限自2012年5月21日至2013年5月20日。借款到期后，被告未归还欠款,截至2014年3月21日，被告祥冠实业尚欠原告借款本金14,000,000元、利息2,016,421.26元、复息149,324.74元。2012年6月6日，原告因被告祥冠实业申请向其开具了一张金额为8,330,000元的银行承兑汇票，期限为6个月，到期日为2012年12月6日。汇票到期后，被告祥冠实业未能及时足额交存票款，致使原告为其垫付票据款4,934,889元。上述欠款，被告祥冠实业至今未归还，其它被告亦未履行担保义务，故原告诉至法院，请求判令：1、被告祥冠实业归还原告借款本金14,000,000元；2、被告祥冠实业支付原告暂计至2014年3月21日的利息2,016,421.26元、复息149,324.74元，并偿付自2014年3月22日开始至贷款本息全额清偿之日的逾期利息(以16,165,746元为计算基数，按《授信额度合同》约定的贷款利率水平上加收50%计息)；3、被告祥冠实业归还原告垫付的票据款4,934,889元；4、被告祥冠实业支付原告暂计至2014年3月21日的利息1,159,698.92元、复息136,758.17元，并偿付自2014年3月22日开始至贷款本息全额清偿之日的逾期利息(以6,231,346.09元为计算基数，按合同约定的日万分之五计收利息)；5、被告祥冠实业赔偿原告律师费150,000元；6、若被告祥冠实业未履行上述付款义务，原告可以以被告祥冠实业库存于被告大芦钢材位于蕴藻南路XXX号仓库内的2132吨质押物(其中螺纹钢1650吨、中板482吨)钢材折价，或者申请以拍卖、变卖该质押财产所得的价款，在合同约定的被担保最高债权额(最高本金余额5,000,000元与合同约定的全部金额和费用之和)范围内享有优先受偿权；7、被告尧红、张诗健对被告祥冠实业的上述还款、赔偿义务承担连带清偿责任；8、被告大芦钢材在合同约定的被担保最高债权额(最高本金余额5,000,000元加上合同约定的全部金额和费用之和)范围内对被告祥冠实业的上述还款、赔偿义务承担连带清偿责任；9、若被告祥冠实业未履行上述还款、赔偿义务，原告有权以被告肖传永抵押的位于上海市逸仙路XXX号1501－1508室房产折价或者拍卖、变卖后的价款，在合同约定的被担保最高债权额(最高本金金额14,000,000元与合同约定的全部金额和费用之和)范围内优先受偿，不足部分由被告祥冠实业继续清偿；10、本案诉讼费用、保全费用等由五被告共同承担。原告广发银行为证明诉请主张的事实和理由，出示了以下证据材料：1、《授信额度合同》，用以证明原告与被告祥冠实业的金融借款合同关系，以及双方的权利义务。2、《最高额保证合同》二份，用以证明被告尧红、张诗健、大芦钢材对被告祥冠实业的债务承担连带保证责任。3、《最高额抵押合同》及抵押权登记证明，用以证明被告肖传永以其房产为被告祥冠实业的债务提供抵押担保。4、《最高额动产质押合同》，用以证明被告祥冠实业为其申请贷款提供了钢材质押担保。5、《最高额保证金质押合同》，用以证明被告祥冠实业以其递交的保证金为其债务在约定担保范围内承担质押担保责任。6、《流动资金贷款受托支付申请书》、《流动资金贷款受托支付通知书》、借款借据、贷记凭证，用以证明原告向被告祥冠实业发放贷款14,000,000元。7、银行承兑汇票申请书、银行承兑汇票，用以证明原告因被告祥冠实业的申请，向其开具了一张金额为8,330,000元的银行承兑汇票。8、《保证金存款协议》、保证金存入及抵扣凭证，用以证明被告祥冠实业存入的保证金数额及用于抵扣票款的情况。9、逾期本息计算表，用以证明被告祥冠实业拖欠原告的本息情况。10、委托代理合同、发票及付款凭证，用以证明被告祥冠实业应赔偿原告的律师费损失。被告尧红对原告出示的以上证据进行质证后认为，其没有签订过《最高额保证合同》，对其它证据没有异议。被告肖传永对原告提供的以上证据无异议。被告尧红辩称，其当时只是祥冠公司的员工，在老板的要求下在一份空白的《授信额度合同》上签字，但未签过《最高额保证合同》。被告尧红为证明自己的主张，出示了以下证据材料：《劳动合同》、辞职申请书、委托持股协议、确认书及承诺函，用以证明其只是被告祥冠公司的员工，肖传永作为隐名股东，愿意对外承担一切责任。原告对被告尧红出示的以上证据进行质证后认为，按照《劳动合同》，《最高额保证合同》签署时被告尧红正是该公司员工，故其为本公司的贷款提供担保应属合理。委托持股协议系以合法形式掩盖非法目的，但从侧面可以证明被告尧红系祥冠实业的股东，其为公司担保更予合理。其余证据与本案无直接关系。被告肖传永对被告尧红提供的证据没有异议。被告肖传永辩称，对原告起诉的诉请金额及事实理由没有异议，其确实为该笔贷款提供了多套房产进行抵押担保，但认为罚息过高。其还认为原告曾同意其对该笔借款提出的展期申请，故对于展期期间不应当收取罚息。被告肖传永未提交证据材料。本案在审理中，因被告尧红申请，经法院委托，上海市防伪技术产品测评中心司法鉴定所出具了司法鉴定意见书，结论为(沪)2011银最保字第0684号、署期“2011年11月3日”的《最高额保证合同》第8页乙方(盖章)处的“尧红”签名字迹是尧红本人所写。原告对该鉴定结论无异议。被告尧红、肖传永对该鉴定结论无异议。被告祥冠实业、张诗健、大芦钢材未作答辩，亦未提交证据材料。经审理查明，2011年11月3日，原告与被告祥冠实业签订了编号为(沪)2011银授合字第0684号的《授信额度合同》一份，该合同约定，原告向被告祥冠实业提供最高19,000,000元的授信额度敞口(不含保证金)，授信额度的有效期自2011年11月3日至2012年11月2日止，可循环使用。授信额度范围内的人民币借款实行浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮30%计息，按季结息，每季度末月的20日为结息日,21日为付息日。合同期内，如遇中国人民银行调整基准利率，从调整当日起，按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮30%计息。逾期贷款罚息利率在贷款利率水平上加收50%，自逾期之日开始计算至本息清偿之日止。借款用途为采购钢材，全部采用受托支付方式。具体授信品种为流动资金贷款和银行承兑汇票，流动资金贷款采用定期付息，到期还本的还款方式。对于银行承兑汇票业务，原告按照票面金额的万分之五一次性计收手续费。被告祥冠实业必须无条件于汇票到期日前，将应付汇票款足额存入出票人账号或者原告认可的账号，以供原告向持票人兑付票款。由于被告祥冠实业未能及时足额交存票款，致使原告垫付资金时，原告垫付的资金于垫付当日起转为原告对被告祥冠实业的逾期贷款，原告有权对被告祥冠实业尚未交付的票款，自汇票到期日起按日万分之五计收利息，对不能按时支付的利息按日计收复利。被告祥冠实业还向原告保证按时偿还贷款本息，按时承担并支付本合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、律师费以及原告方实现债权的诉讼费、执行费、律师代理费等。同日，为保障编号为(沪)2011银授合字第0684号的《授信额度合同》项下债务的履行，被告祥冠实业于当日向原告提供了多种形式的担保，包括保证、抵押和质押。保证担保：原告与被告尧红、张诗健，与被告大芦钢材分别签订了《最高额保证合同》二份，约定被告尧红、张诗健、大芦钢材对被告祥冠实业上述《授信额度合同》及其修订或补充(包括但不限于展期合同)项下的借款提供连带责任保证，如有多个保证人，各保证人为连带共同保证人，承担连带共同保证责任。保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等)和其他所有应付费用，保证期间自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。若被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，被告祥冠实业不履行到期债务或者发生约定的实现担保物权的情形，原告有权选择物的担保实现债权或者要求被告尧红、张诗健、大芦钢材承担保证责任。原告放弃担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的，其他担保人承诺仍然承担担保责任。被告尧红、张诗健共同所担保债权之最高本金余额为19,000,000元，被告大芦钢材所担保债权之最高本金余额为5,000,000元。抵押担保：原告与被告肖传永签订了《最高额抵押合同》，该合同约定：本合同担保的主合同为原告与被告祥冠实业所签订的编号为(沪)2011银授合字第0684号的《授信额度合同》及其修订或补充(包括但不限于展期合同)。所担保债权之最高本金余额为14,000,000元。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等)和其他所有应付费用。抵押物为被告肖传永名下位于上海市虹口区逸仙路XXX号1501－1508室的房地产，债权发生期间自2011年11月3日至2012年11月2日止。2011年11月7日，原告与被告肖传永在不动产所在地的房地产登记处办妥了房地产抵押权登记手续，原告取得了该些房地产的抵押权，登记证明号为虹XXXXXXXXXXXX。质押担保：原告与被告祥冠实业签订了一份编号为(沪)2011银最保质字第0684号的《最高额保证金质押合同》，该合同约定：本合同担保的主合同为原告与被告祥冠实业于同日签订的编号为(沪)2011银授合字第0684号的《授信额度合同》及其修订或补充。质押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、质权而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、公告费等)和其他所有应付费用，该范围即担保的最高债权额。约定的保证金为每一项具体授信业务债务凭证所载金额的40%，及授信后另行存入的保证金，即本合同项下的一系列《保证金存款协议》中的保证金之和。原告还与被告祥冠实业签订了编号为(沪)2011银最动质字第0684号的《最高额动产质押合同》一份，该合同约定：本合同担保的主合同为原告与被告祥冠实业于同日签订的编号为(沪)2011银授合字第0684号的《授信额度合同》及其修订或补充。所担保最高主债权本金余额为5,000,000元。质押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、质权而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等)和其他所有应付的从属费用。被告祥冠实业以其所拥有的，存放于上海市宝山区蕴藻南路XXX号上海大芦钢建材市场经营管理有限公司仓库的2132吨钢材作为质押担保，并于2012年6月5日交付给原告。原告委托上海国融仓储管理有限公司对该批质押钢材进行监管。上述合同签订后，被告祥冠实业向原告提出借款和受托支付申请，借款金额为14,000,000元，借款期限为12个月。原告依约于2012年5月21日向被告祥冠实业发放了贷款14,000,000元，借款期限自2012年5月21日至2013年5月20日，借款年利率为8.528%，并于2012年5月22日向被告祥冠实业的交易对象上海闽财钢铁物资有限公司支付了14,000,000元。借款到期后，被告祥冠实业未按期归还借款本息，截至2014年3月21日，被告祥冠实业拖欠原告借款本金14,000,000元、期内利息633,331.63元、期内复息18,712.74元、逾期利息1,383,200元、期外复息130,501.63元。被告祥冠实业还向原告提出了银行承兑申请，并与原告签订了《保证金存款协议》一份，约定在原告处存入3,340,000元作为付款保证金，存款期限为6个月，自2012年6月6日至2012年12月6日，利率为3.3%，超过6个月的部分的利率为0.5%。被告祥冠实业于当日将上述保证金存入指定账户。同日，原告依约向被告祥冠实业开具了一张金额为8,330,000元，到期日为2012年12月6日的银行承兑汇票。汇票到期前，被告祥冠实业未能按约足额交存票款，原告因此为其垫付了票款金额。至汇票到期日，原告按约扣划了被告祥冠实业交存的保证金3,340,000元及保证金利息55,111元，用于抵扣票款。截至2014年3月21日，被告祥冠实业拖欠原告汇票垫付款4,934,889元、逾期利息1,159,698.92元、复利136,758.17元。2014年3月20日，原告与北京大成(上海)律师事务所签订委托代理合同，聘请北京大成(上海)律师事务所律师代理本案的诉讼，并为此支付了律师代理费150,000元。上述事实有原、被告出示的证据及当庭陈述所证实，本院予以确认。本院认为，原告广发银行与被告祥冠实业所签订的编号为(沪)2011银授合字第0684号的《授信额度合同》及原告与各被告之间为保障该《授信额度合同》项下债务的履行所签订的一系列保证、抵押与质押合同均系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对各方均有法律约束力。原告已按约履行了全额放贷及垫付义务，而被告祥冠实业未按约履行还款义务，其行为已构成违约，除应当归还原告借款本金外，还需按约支付逾期利息，但对于原告要求被告祥冠实业支付逾期利息的复利请求，因于法无据，本院不予支持。被告尧红、张诗健、大芦钢材作为被告祥冠实业上述借款的最高额连带责任保证人，应对被告祥冠实业的上述债务在约定的最高额保证范围内承担连带清偿责任。被告尧红、张诗健、大芦钢材在承担保证责任后，有权向被告祥冠实业追偿。由于被告祥冠实业在《授信额度合同》中向原告保证按时偿还贷款本息，按时承担并支付本合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、律师费以及原告方实现债权的诉讼费、执行费、律师费等。现由于被告祥冠实业的违约行为引起诉讼，故其应当赔偿原告为追讨此债权而支付的律师代理费损失。原告与被告肖传永已向房地产登记部门办理了抵押登记手续，原告已依法取得了被告肖传永名下位于上海市虹口区逸仙路XXX号1501－1508室房产的抵押权，故原告在被告祥冠实业未履行还款义务时请求行使抵押权的诉讼请求，合法有据，应予支持。动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。占有系对物具有事实上的管领力，即对物具有实际的控制和支配能力。而特定人对特定物的控制在时间上要求这种控制有一定的连续性，在法律上强调控制的效力。现原告无证据证明其对该批质物连续性的控制和支配，即原告对该质物不具备事实上的占有，且在本案审理过程中，原告提供的证据不足以固定该质押物，不能证明其实际占有诉请所指质押钢材，故本院对原告要求行使质权的诉请难以支持，如原告在判决之后发现其他新的证据，足以确定质押财产的范围，可就该项主张另行寻求救济。被告尧红辩称其未签过《最高额保证合同》，根据《上海市防伪技术产品测评中心司法鉴定所司法鉴定意见书》的结论，《最高额保证合同》落款乙方处系被告尧红所签，而被告尧红无证据证明其所签订的并非此《最高额保证合同》，故本院对其抗辩理由难以采信。被告肖传永辩称罚息过高，且展期期间不应收取罚息一节，因其没有证据证明该笔借款已展期，且罚息利率符合中国人民银行关于人民币贷款利率的规定，属合法范围，故本院对其抗辩理由不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第(一)项、第一百八十七条、第一百九十八条、第二百零八条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告上海祥冠实业有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告广发银行股份有限公司上海分行借款本金人民币14,000,000元；二、被告上海祥冠实业有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告广发银行股份有限公司上海分行暂计至2014年3月21日的利息人民币633,331.63元、逾期利息人民币1,383,200元、复利人民币18,712.74元，并偿付原告广发银行股份有限公司上海分行自2014年3月22日起至贷款本息实际清偿之日止的逾期利息(以本金与利息之和，计人民币14,633,331.63元为计算基数，按合同约定的执行年利率7.8%上浮50%计息)；三、被告上海祥冠实业有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告广发银行股份有限公司上海分行汇票垫付款人民币4,934,889元；四、被告上海祥冠实业有限公司应于本判决生效之日起十日内偿付原告广发银行股份有限公司上海分行计算至2014年3月21日止的逾期利息人民币1,159,698.92元，及自2014年3月22日起至欠款本息实际清偿之日止的逾期利息(以人民币4,934,889元为计算基数，按日万分之五计息)；五、被告上海祥冠实业有限公司应于本判决生效之日起十日内赔偿原告广发银行股份有限公司上海分行律师费损失人民币150,000元；六、被告尧红、张诗健、上海大芦钢建材市场经营管理有限公司对被告上海祥冠实业有限公司的上述欠款在约定的保证范围内承担连带清偿责任，被告尧红、张诗健、上海大芦钢建材市场经营管理有限公司在承担了各自的保证责任后，有权向被告上海祥冠实业有限公司追偿；七、如被告上海祥冠实业有限公司届时未按期履行上述判决主文第一至五项中所确定的还款义务，原告广发银行股份有限公司上海分行有权以被告肖传永抵押的位于上海市虹口区逸仙路XXX号1501－1508室的房地产折价或者拍卖、变卖后的价款在合同约定的最高债权额范围内优先受偿，上述抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过合同约定的最高债权数额部分归被告肖传永所有，不足部分由被告上海祥冠实业有限公司继续清偿。被告肖传永在承担了抵押担保责任后，有权向被告上海祥冠实业有限公司追偿。判决履行给付金钱义务的一方当事人，若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。八、对原告广发银行股份有限公司上海分行的其他诉讼请求不予支持。案件受理费人民币154,535.50元，财产保全费人民币5,000元，公告费人民币760元，合计人民币160,295.50元，由被告上海祥冠实业有限公司、尧红、张诗健、上海大芦钢建材市场经营管理有限公司、肖传永共同负担。鉴定费人民币5,000元，由被告尧红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长 李 菁代理审判员 李 轶人民陪审员 张允惕二〇一五年五月二十六日书 记 员 张小燕附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。四、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。六、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。