河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2014)开民初字第4520号原告广发银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市郑东新区CBD商务外环路10号。负责人顾雪金，该行行长。委托代理人宋钊，北京大成（郑州）律师事务所律师。委托代理人袁鹏举，北京大成（郑州）律师事务所律师。被告李丰，男，1970年4月23日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。原告广发银行股份有限公司郑州分行与被告李丰借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人袁鹏举到庭参加诉讼，被告李丰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称,原、被告双方于2007年6月28日签订《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》一份。该合同约定：原告向被告提供贷款57万元，贷款期限为240个月，实际借款起始日期以放款日期为准，年利率为6.12%，被告应从贷款发放日起按月分期偿还贷款本息，被告到期���偿还借款本息的，原告有权收取罚息，罚息率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，并对不按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告根据与原告签订的《郑州市预购商品房抵押合同》的约定，自愿将其位于郑州市金水区黄家庵东路东、徐寨路南中亨都市花园华正家苑1号楼1单元6层西户的商品房抵押给原告，以担保其履行《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》所约定的债务，在债务履行期内被告连续3个月或累计6个月未清偿债务，原告有权提前处分抵押的房地产。2007年6月29日，原告依约向被告发放贷款57万元，并在郑州市房地产管理局办理了抵押物登记，截止到2014年6月23日，被告已多期未归还到期借款本息，故原告起诉，请求判令1、被告偿还借款本金45.096928万元、利息（含罚息、复利）1.308168万元及自2014年6月24日至判决确定还款之日的利息（含罚息、复��）；2、原告对被告所有的位于郑州市金水区××单元××号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、诉讼费用由被告承担。被告未答辩。原告为支持其诉请提交如下证据：1.2011年1月27日中国银行业监督管理委员会（批复）银监复（2011）30号一份，证明“广东发展银行股份有限公司”于2011年1月27日被批准更名为“广发银行股份有限公司”。2.原、被告签订的个人房屋按揭（抵押）贷款合同一份，证明原告有权按合同约定收取利息、罚息和复利。3.2007年6月29日广东发展银行借款借据一份，证明原告依约向被告发放贷款57万元。4.2007年6月28日原、被告签订郑州市预购商品房抵押合同一份，证明被告自愿将其位于郑州市金水区黄家庵东路东、徐寨路南中亨都市花园三期华正家苑1号楼1单元6层西户的商品房抵押给原告，以担保其履行《个人房屋按揭(抵押)贷款合同》所约定的债务；在债务履行期内如被告连续3个月或累计6个月未清偿债务，原告有权处分抵押的房地产。5.2007年6月29日设定的房屋他项权证一份，证明原、被告于2008年1月30日就被告位于郑州市金水区黄家庵东路东、徐寨路南中亨都市花园三期华正家苑1号楼1单元6层西户的商品房在郑州市房地产管理局办理了抵押登记手续。6.广发银行个人对账单一份，证明截至2014年6月23日，被告尚欠6期贷款本息未归还及自2014年6月24日至本案开庭时(2015年2月25日)，被告未归还贷款本息。7.欠款清单一份，证明截止到2014年6月23日，被告已连续多期未归还到期借款本息，尚欠原告借款本金45.096928万元，利息（含罚息、复利）1.308168万元。被告未对上述证据发表质证意见，亦未提交证据。经本院审查认为，原告提交的证据均客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。本院依据采信的证据，确认事实如下：2011年1月27日，中国银行业监督管理委员会关于广东发展银行变更企业名称和法人住所的批复中同意“广东发展银行股份有限公司”更名为“广发银行股份有限公司”，简称“广发银行”。2007年6月28日，原、被告及保证人河南华正置业有限公司签订《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》一份，包括《郑州市预购商品房抵押合同》。原告为贷款人（甲方），被告李丰为借款人(乙方)、抵押人（丙方），河南华正置业有限公司为保证人（丁方）。主要内容为：乙方因购买郑州市金水区黄家庵××、徐寨路××花园××街道（镇）华正家苑1号楼1单元6层西户房产（下称“抵押物”），愿意按本合同约定的条件向甲方申请借款，丙、丁双方自愿为乙方按时归还借款向甲方提供担保。甲方经审查，同意接受乙方的借款申请和丙丁双方作为担保人，并按照合同约定向乙方提供房屋按揭贷款。为明确四当事人的权利义务，甲、乙、丙、丁四方经充分协商，根据有关法律、法规，在平等、自愿原则下签订本合同。甲方向乙方提供的贷款专项用于购买本合同项下所列之房产；房屋坐落郑州市金水区黄家庵××、徐寨路××花园××街道（镇）华正家苑1号楼1单元6层西户，乙方向甲方借入个人房屋按揭商业性贷款额为570000元，首付款为247594元，贷款期限自2007年6月29日至2027年6月29日止，贷款利息按月支付，年利率为6.12%，乙方应从贷款发放日起，按240分期偿还贷款本息，还款日为每月20日，乙方借款总期数为240期，对个人房屋抵押商业性贷款，甲乙双方约定采用等额本息偿还法。甲乙双方约定用储蓄卡还贷，账户名称李丰，账号62×××96。乙方到期不偿还本合同项下本息的，甲方有权按法律规定和本合同约定对逾期部分收取罚息，人民币罚息率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。抵押物清单显示抵押人（甲方）李丰，抵押权人(乙方)广东发展银行股份有限公司郑州分行营业部，清单主要内容为：为确保借款合同第13104307125313号的履行，甲方自愿将所购商品房抵押；本合同所对应的借款合同项下的借款数额为57万元，履债期限自2007年6月29日至2027年6月29日；本次商品房抵押所担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；甲方在债务履行期内连续3个月或累计6个月未能按约归还借款的，乙方有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前清偿上述借款。2008年1月30日，原、被告双方就该套抵押房屋在郑州市住房保障和房地产管理局办理了抵押登记，郑房他字第0803002772号他项权利证书载明：房屋他项权利人为原告；房屋所有权人为被告；房屋所有权证号0801000957；房屋坐落位置为郑州市金水区××单元××号房屋；他项权利种类为抵押；权利价值570000元；设定日期为2007年6月29日，约定期限2027年6月29日。2007年6月29日，原告将借款57万元汇入被告李丰账号为62×××96的账户，借款期限为20年，自2007年6月29日起至2027年6月29日止，年利率为6.12%，借款用途为房产按揭。自2007年7月至2013年11月，每月20日前被告基本上按约按时还本付息。但2013年12月后，被告未再按约还款，截止到2014年6月23日，被告尚欠逾期本金450969.28元、利息13081.68元。本院认为，原、被告双方签订的《个人房屋按揭（抵���）贷款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规禁止性规定，合法有效，双方均应按照约定履行各自义务，不得擅自变更或解除。原告已按约发放贷款，被告应按约按时还本付息，被告已拖欠多期本息未还，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款之规定，“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”，双方约定在债务履行期内连续3个月或累计6个月未能按约归还借款的，原告有权依法定程序处分抵押房产并可以要求提前清偿上述借款，故原告诉请被告偿还截至2014年6月23日止的欠款本息464050.96元及自2014年6月24日始至本判决规定的付款之日止的利息(含罚息、复利)，合法有据，本院予以支持。被告自愿将其所有房屋为其借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记手续，故原告诉请对被告所抵押的、位��郑州市金水区××单元××号的房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，合法有据，本院予以支持。被告李丰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其民事诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李丰偿还原告广发银行股份有限公司郑州分行贷款本息共计464050.96元，并支付自二○一四年六月二十四日始至本判决规定的付款之日止的利息(含罚息、复利，按照合同约定的标准计算），于本判决生效后十日内付清。二、原告广发银行股份有限公司郑州分行对被告李丰所有的位于河南省郑州市金水区经三路93号31号楼���1单元6层12号房屋（房屋所有权证号为0801000957）折价或拍卖、变卖所得价款在上述款项范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8261元，由被告李丰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长 彭 磊代理审判员 孔 瑛代理审判员 陈漫艺二〇一五年五月十一日书 记 员 张 凤