福建省漳州市龙文区人民法院民 事 判 决 书（2015）文民初字第122号原告中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行，住所地福建省漳州市龙文区水仙大街东段龙文花园西侧东升花园7幢D01-D02、6幢D03-D09店面。负责人林惠荣，行长。委托代理人郑瑞敏，男，原告单位客户经理，住福建省漳浦县。委托代理人林联裕，男，原告单位客户经理，住福建省龙海市。被告张亚云，女，1978年12月18日出生，汉族，住福建省南靖县。本院于2015年1月5日立案受理了原告中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行（以下简称工商银行龙文支行）诉被告张亚云信用卡纠纷一案，依法组成合议庭于2015年5月11日公开开庭进行了审理。原告工商银行龙文支行的委托代理人郑瑞敏到庭参加诉讼，被告张亚云经本院公告传唤未到庭。本案现已审理终结。原告工商银行龙文支行诉称，被告张亚云因购买汽车需要于2012年5月25日向原告申请办理汽车贷记卡一张，卡号为62×××35，2012年5月25日原告与被告签订《信用卡购车专项分期付款合同》（LW××××776）和《抵押合同》（LW××××776）；被告持该张贷记卡办理购车消费分期付款人民币（币种，下同）170000元（36期，每期4722元），用于购买闽E×××××沃尔沃牌汽车，2012年6月4日以所购汽车为上述分期付款设定抵押，并在漳州市公安局交通警察支队办理抵押登记，但被告违反合同规定，只归还4期，从第5期开始出现违约，截至2014年12月20日被告只归还透支款16234元，尚欠本金153766元，利息、滞纳金75240.11元，共计本息229006.11元，经多次催讨，被告拒不履行还款义务，故请求依法判决：1、被告张亚云立即偿还贷记卡62×××35透支本金153766元、利息及滞纳金75240.11元，共计229006.11元（截至2014年12月20日）及之后产生的利息及其他所有费用包括滞纳金、复利（自2014年12月21日起至还清款项之日止，根据《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》第七条、《中国工商银行牡丹信用卡章程》第四章第二十二条、第六章第三十二条信用卡收费标准、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款约定计算）；2、请求依法判令原告对抵押物（闽E×××××沃尔沃牌汽车）享有优先受偿权；3、本案的诉讼费用由被告承担。被告张亚云未提出答辩，亦未向本院提交证据。原告工商银行龙文支行为支持其诉讼请求，提供了以下证据：1、《工银信用卡申请表（个人卡）》、中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同（编号LW××××776）各1份，拟证明被告与原告之间的债务关系。2、借款人身份证复印件1张与户口簿复印件2张，拟证明被告的身份情况。3、抵押合同（编号LW××××776）1份，拟证明被告车辆抵押与原告之间的债务关系合法有效。4、中国工商银行POS刷卡单复印件1张，拟证明被告与原告之间的债务关系。5、机动车登记证1本，拟证明被告车辆抵押登记日期和抵押所有人属原告。6、交易明细1份，拟证明被告信用卡交易情况。7、首付款证明1张，拟证明车辆贷款不超过裸车价的70%。上述证据经当庭出示，被告张亚云无正当理由拒不到庭，又未提供证据，视为其放弃举证、质证权利和承担举证不能的法律后果，本院认为原告提供的证据1-7，相互之间可以互相印证，本院予以采信，可以作为认定事实的依据。经庭审举证，并结合当事人庭审陈述，本院对本案事实认定如下：2012年5月9日，被告张亚云作为申请人，以向指定经销商漳州市方正源汽车贸易有限公司订购沃尔沃牌汽车为由，向原告工商银行龙文支行提交《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》一份，申请购车分期付款170000元、期限36期。同日，被告张亚云向原告工商银行龙文支行申请办理汽车贷记卡一张，卡号为62×××35。2012年5月11日，原告工商银行龙文支行在被告张亚云提交的《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》上签名同意被告张亚云的申请。2012年5月25日，原告工商银行龙文支行作为甲方，被告张亚云作为乙方，双方签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：LW××××776）一份，合同约定：“第一条乙方向汽车销售商漳州市方正源汽车贸易有限公司购买汽车（具体品牌型号CAF7204A），车辆总价为人民币（大写）贰拾伍万元。乙方自行支付首付款捌万元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）壹拾柒万元。第二条在同时满足以下条件的前提下，甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商：……。第五条乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币4730元，以后每期偿还的金额为人民币4722元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的24日前偿还。……分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。……第七条如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。第八条乙方的权利与义务（一）按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。……第九条甲方的权利与义务……（三）在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.乙方累计违约次数超过我行约定（分期还款共分3期或6期的，累计违约次数超过2次；分9期或12期的，累计违约次数超过3次；分18期及以上的，累计违约4次）；或展期后发生一次违约；……”。同日，原告工商银行龙文支行与被告张亚云还签订了一份《抵押合同》（合同编号：LW××××776），被告张亚云自愿以所购车辆［登记编号为闽E×××××号的沃尔沃牌小型轿车（车辆识别代号／车架号LVSHEFAC9BF920616，发动机号BA04284）］向原告工商银行龙文支行提供抵押担保，所担保的主债权为甲方（即原告工商银行龙文支行）为乙方（债务人，即被告张亚云）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，主债权的金额和期限依双方签订的中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同约定。2012年6月4日，上述抵押财产在福建省漳州市公安局交通警察支队办理了抵押登记，抵押权人为原告工商银行龙文支行。2012年5月9日，被告张亚云向漳州市方正源汽车贸易有限公司支付了购车首付款80000元，2012年5月25日，被告张亚云以刷卡透支方式向漳州市方正源汽车贸易有限公司支付了170000元。之后，被告张亚云只依约归还4期款项，从第5期开始出现违约情形，截止至2014年12月20日，被告张亚云共归还透支款16234元，尚欠本金153766元及利息、滞纳金75240.11元。本院认为，原告工商银行龙文支行与被告张亚云签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，是双方当事人在自愿协商基础上达成，且不违反法律和行政法规的强制性规定，依法应认定合法有效。原告工商银行龙文支行根据合同约定完成付款义务，被告张亚云作为贷记卡使用人，应依约履行偿还借款的义务而未履行，其行为已构成违约，原告工商银行龙文支行有权根据合同约定要求被告张亚云立即清偿透支款项、利息、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，故原告工商银行龙文支行请求判令被告张亚云偿还贷记卡透支本金、利息、滞纳金及其他所有费用，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。原告工商银行龙文支行与被告张亚云签订的《抵押合同》，依法完成了法定抵押登记手续，故该份《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，依法应认定合法有效。原告工商银行龙文支行作为抵押权人主张对被告张亚云提供的抵押物闽E×××××号的沃尔沃牌小型轿车享有优先受偿权，该请求符合法律规定，本院予以支持。被告张亚云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法予以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（二）项、第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张亚云应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行贷记卡62×××35透支本金153766元及利息、滞纳金、其他费用（其中2014年12月20日前的利息和滞纳金计75240.11元，自2014年12月21日起至本判决指定的履行期限届满之日止的利息、滞纳金、其他费用按照相关合同约定计付）。二、被告张亚云应以其名下的沃尔沃牌小型轿车（登记编号：闽E×××××，车辆识别代号／车架号LVSHEFAC9BF920616，发动机号BA04284）对上述债务承担抵押担保责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4835元，公告费600元，由被告张亚云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审判长薛萌审判员魏志艳人民陪审员冯雅惠二〇一五年五月十一日书记员余瑞娟判决引用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：……（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；……第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：……（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；……第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。