广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2014）深福法民二初字第7986号原告招商银行股份有限公司深圳分行，住所深圳市福田区深南中路2号新闻大厦。负责人张明辉，行长。委托代理人鲍泽飞，广东嘉得信律师事务所律师。委托代理人詹健，广东嘉得信律师事务所律师。被告陈某甲，身份证住址湖北省大冶市。被告张某，身份证住址湖北省大冶市。原告招商银行股份有限公司深圳分行诉被告陈某甲、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月24日受理后，依法组成合议庭，于2015年5月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人詹健到庭参加诉讼。二被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。��告诉称，2013年8月15日，原告与被告陈某甲签订《个人授信协议》，约定原告向被告陈某甲提供可循环额度30万元，期限为36个月，自2013年8月15日起至2016年8月15日止。依据上述协议，原告与被告陈某甲签订《个人贷款周转易协议书》，约定原告为被告陈某甲开通“周转易”功能，给予被告陈某甲30万元的周转易限额用于经营周转，贷款期限为12个月，贷款利率为年利率12%，逾期罚息为未偿还贷款本金按日在合同约定的执行利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，如遇利率调整，按人民银行规定执行，被告陈某甲采取“按月付息、到期还本”的方式归还贷款本息。合同签订后，被告陈某甲使用“周转易”功能于2013年8月17日支用了上述额度项下的贷款30万元，贷款期限为12个月，自2013年8月17日起至2014年8月17日止。现贷款已经到期，��告陈某甲尚欠原告贷款本息未还清。故请求判令：1、解除原告与被告陈某甲之间签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》；2、二被告立即偿还原告剩余贷款本金30万元、利息5700元、罚息1200元、复息63.30元，本息合计306963.30元（利息、罚息、复息暂计至2014年8月25日，之后按合同约定及中国人民银行规定计至还款请之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；3、二被告承担本案一切诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。二被告未作答辩，未到庭。本院查明，原告起诉所称属实，本院予以确认。另查明，《个人授信协议》约定，授信期间为36个月，即从2013年8月15日起到2016年8月15日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同的执���利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人未严格按照本协议及各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定、足额偿还贷款本金及／或利息（包括罚息、复息），即视为已发生违约事件，授信人有权宣布协议项下债权提前到期，停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款、提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。《个人贷款周转易协议书》约定，鉴于甲方和乙方（即原、被告）签订了授信协议，经乙方申请，甲方审核同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能，并开通直接转账模式；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日，根据当前中国人民银行公布的同期基准利率，周转易贷款执行年利率为12%。另查明，被告陈某甲申请贷款时曾填写过一份个人经营贷款申请表，其中配偶情况栏处所填写的配偶名称为被告张某；此外，根据其向原告提交的户口本及结婚证显示，二被告系夫妻关系，于2002年2月6日登记结婚。以上查明事实有个人经营贷款申请表、《个人授信协议》、“周转易”／“消费易”功能申请表、《个人贷款周转易协议书》、户口本、结婚证、逾期还款信息单及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告陈某甲签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》均系当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。根据《个人贷款周转易协议书》约定，协议项下的贷款期限目前已届满，故原告诉请解除该协议已无必要，本院不予支持。但被告陈某甲使用贷款后��未按约定履行按期足额还款义务，应向原告归还所有贷款本息，并承担相应的罚息及复利，原告有关被告陈某甲归还贷款本息的诉请，本院予以支持。再者，依照《个人授信协议》约定，原告在此情况之下可停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，该约定内容包含有提前解除双方之间授信协议的意思表示，故原告诉请解除其与被告陈某甲签订的《个人授信协议》，本院亦予支持。本案贷款系发生在两被告夫妻关系存续期间，且现无证据显示两被告曾达成过任何夫妻关系存续期间财产所有权分配的特别约定，故原告诉请要求两被告共同承担还款责任，本院同样予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司深圳分行与被告陈某甲于2013年8月15日签订的《个人授信协议》；二、被告陈某甲、张某应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行归还借款本金人民币300000元、利息人民币5700元、罚息人民币1200元及复利人民币63.30元（利息按年利率12%确定，计至2014年8月17日止；罚息按年利率12%加收50%确定，以尚欠的借款本金为基数，自2014年8月18日起算；复利按罚息利率确定，以尚欠的利息为基数；此后罚息和复利均计至本判决所确定的债务履行完毕之日止）；三、驳回原告招商银行股份有限公司深圳分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务���应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5904元、财产保全费2055元，共计7959元（已由原告预交），由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 刘   莹人民陪审员 谢 利 民人民陪审员 孙 玉 萍二〇一五年五月十二日书 记 员 柏慧（代）附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第���百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第6页，共8页