江苏省灌云县人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0723民初5288号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司灌云县支行。住所地灌云县伊山镇伊山南路3号。主要负责人：刘都春，行长。委托诉讼代理人：冯树春，法律顾问。委托诉讼代理人：蔡江宇，职工。被告：丁付,男,,汉族，居民，住灌云县。被告：孙二清,女,,汉族，居民，住灌云县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灌云县支行（以下简称灌云邮政储蓄银行）与被告丁付、孙二清金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月3日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告灌云邮政储蓄银行委托诉讼代理人蔡江宇到庭参加诉讼，被告丁付、孙二清经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告灌云邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.要求判令被告连带返还所欠借款246419.54元及利息（利息截止2018年7月26日为2848.72元，此后利息按年利率11.865%，自2018年7月27日起计算至实际返还之日止）；2.原告对被告丁付、孙二清抵押的位于灌云县伊山镇人民西路南侧九龙××××街××号楼×单元×××室的房屋（房产权证号为：灌房权证伊山字第0××1号）在320000元限额内享有优先受偿权;3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年5月28日，被告丁付、孙二清与我行签订个人额度借款合同，约定原告向被告提供可循环使用的借款额度320000元，从2015年5月28日至2025年5月28日。同日还签订个人最高额担保合同，约定被告以其共有的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。次日，原告与被告签订个人额度借款支用单，借款金额为320000元，期限为119个月，按等额本息还款法还款。同日原告向被告发放320000元借款。但被告于2018年4月20日未按合同约定履行还款义务，构成违约，截止2018年7月26日尚欠本金246419.54元及利息2848.72元，经我行多次催要至今未还。为维护我行合法权益提起诉讼。被告丁付、孙二清未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认定事实如下，2015年5月28日，原告灌云邮政储蓄银行与被告丁付、孙二清签订《个人额度借款合同》，约定贷款人灌云邮政储蓄银行向借款人丁付提供可以循环使用的借款额度320000元。借款额度存续期限自2015年5月28日起至2025年5月28日止。借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。同日，双方还签订了《个人最高额担保合同》，约定丁付、孙二清以其共有的位于灌云县伊山镇人民西路南侧九龙××××街××号楼×单元×××室的房屋（房产权证号为：灌房权证伊山字第0××1号）为上述借款提供抵押担保，担保限额为320000元；担保债权的发生期间为上述借款额度存续期间；担保范围包括借款全部本金、利息等债权人为实现债权发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、代理费、财产保全费、……等）；担保权人根据合同约定可以提前实现债权时有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。次日，灌云邮政储蓄银行与丁付签订《个人额度借款支用单》，约定借款利率为年利率7.91%，逾期利率11.865%，还款方式为等额本息还款法。灌云邮政储蓄银行并于当天向丁付发放320000元贷款。丁付、孙二清出具共同还款承诺书，承诺：本人丁付承诺按时归还贵行的贷款本息；本人孙二清愿意共同承担归还全部贷款本息义务。后丁付按月支付利息至2018年4月止。截止2018年9月13日，尚欠本金239400.48元及利息1095.27元未还。上述事实，有原告所举证的个人额度额度借款合同，个人最高额担保合同，房产权属证书、房屋他项权证，个人额度借款支用单，个人贷款手工借据，个人贷款放款单，共同还款承诺书，还款流水，以及原告陈述等证据证实，以上证据均经过开庭质证，具有真实性，合法性，内容与本案有关联性，可以作为本案认定事实的依据，本院予以确认。本院认为，原告灌云邮政储蓄银行与被告丁付之间的借款合同以及丁付与孙二清提供抵押担保合同关系，均不违反国家法律规定，不违背公序良俗，属合法有效的民事法律行为。丁付未能按约支付利息，依据合同约定构成违约，债权人有权要求贷款提前到期，立即清偿全部贷款本息。因被告孙二清承诺愿意共同承担全部贷款本息还款义务，故其亦应承担共同还款责任。因丁付、孙二清以其共有的房屋作抵押担保，故债权人灌云邮政储蓄银行有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房产的价款在担保限额内优先受偿。在此纠纷中，丁付、孙二清应承担全部责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告丁付、孙二清于本判决生效后10日内共同返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灌云县支行借款239400.48元并支付利息（利息按年利率11.865%，自2018年9月14日起计算至实际返还之日止+1095.27元）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灌云县支行有权对被告丁付、孙二清共有的位于灌云县伊山镇人民西路南侧九龙××××街××号楼×单元×××室的房屋（房产权证号为：灌房权证伊山字第0××1号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款在320000元限额内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2520元，由被告丁付、孙二清共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》，同时应根据上诉情况向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：1044××××9094。审判员  李莉二〇一八年九月二十日书记员  汪洁法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。