福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初908号 原告:中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司，住所地：福州市鼓楼区福新路口华盛大厦华盛楼****北，统一社会信用代码:91350100674016842P。 负责人：吴文中，经理。 委托诉讼代理人：高志炜，公司员工。 被告:严其文，男，汉族，1979年11月11日出生，住福建省平潭县。 原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司诉被告严其文保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人高志炜到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代为支付的贷款本息43756.31元，支付剩余保险费25638.78元，并支付自2016年1月5日起至还清之日止按每日1‰计算的违约金（暂计至2017年10月11日为44759.83元）；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年6月，被告因向中国光大银行股份有限公司福州古田支行申请贷款的需要，于2015年6月28日向原告投保个人信用贷款保证保险。原告经审核后,于2015年7月1日签发保险单：被保险人为中国光大银行股份有限公司福州古田支行，保险金额为50280.55元，保险费为27153.36元，按月缴纳保费为754.26元，赔偿等待期80天，保险期限“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”。特别约定:保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,投保人违约的需支付违约金及赔偿催收费用等违约责任。2015年7月14日，中国光大银行股份有限公司福州古田支行与被告签订《个人贷款合同》，中国光大银行股份有限公司福州古田支行向被告发放贷款45000元。被告在支付了1514.58元保费后未再履行还款义务及支付保费义务，在超过赔偿等待期80天后，原告于2016年1月5日依约向中国光大银行股份有限公司福州古田支行支付了保险理赔款43756.31元。另被告尚欠原告保险费25638.78元。综上所述，在原告支付理赔款后30日内,被告未归还理赔款,已构成违约,被告负有偿还理赔款，支付未付保费及承担支付违约金、赔偿律师费等违约责任。为此,原告特提起诉讼，支持诉请。 严其文未作答辩。 本院在审理中，原告提供以下证明材料： 1、《个人信用贷款保证保险投保单》，2、《个人信用贷款保证保险保险单》，3、保险条款，证明原、被告订立个人信用贷款保证保险合同，就被告向中国光大银行股份有限公司福州古田支行贷款45000元提供保证保险。保险费为27153.36元,每月保费为754.26元。特别约定:保险人赔偿后,投保人需归还全部赔偿款项和未付保费,并支付违约金及赔偿催收费用等。 4、《个人贷款合同（无担保条款）》，5、贷款借据，证明贷款合同约定：贷款金额45000元,贷款利率为7.35%,贷款期限为36个月,贷款偿还方式为等额还本付息。中国光大银行股份有限公司福州古田支行已将贷款发放予被告。 6、索赔申请书，7、消费信贷对帐单，8、代偿债务与权益转让确认书，证明被告偿还1期后停止还款，导致保险事故发生,原告根据被保险人索赔于2016年1月5日支付了理赔款43756.31元,被保险人将其对原告追偿权益转让给原告。 本院认为，原告提供的上述证据足以说明原告与被告之间的贷款保证保险关系。原告提供的上述证据，证据来源合法，符合证据的法定要求，本院予以采纳。被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，均视为自愿放弃诉讼权利。 经审理查明，原告陈诉属实，本院予以确认。 另查明：自个人贷款合同项下贷款发放之日起即2015年7月14日起至人保财险福州分公司理赔之日即2016年1月5日被告需向原告交纳保费4424.99元，被告已支付保费1514.58元，欠逾期保费2910.41元。 本院认为，原告与被告签订的保证保险合同及被告与中国光大银行股份有限公司福州古田支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。中国光大银行股份有限公司福州古田支行按照合同约定向被告发放了贷款，被告未按期归还借款本息致使保险事故发生，原告按照保证保险合同的约定，已向中国光大银行股份有限公司福州古田支行赔付保险金43756.31元，该赔付金额在保险范围内。原告作为保险人，向被保险人赔偿保险金后，依法享有代位求偿权，故原告要求被告支付代偿款43756.31元及违约金（自2016年1月5日起按每日1‰计算至还清之日止）的主张，代偿款43756.31元部分本院予以支持；违约金部分因合同约定利率偏高，根据公平原则，平衡双方当事人的利益，本院酌定按月息2%计算违约金。原告要求被告支付剩余保险费25638.78及违约金（自2016年1月5日起按每日1‰计算至还清之日止）的主张，因合同约定保险费用过高，且未约定该部分的违约金，本院认为，原告向被告收取保险费的期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日至原告理赔之日更为合理，因此，本院只支持被告向原告支付逾期保险费2910.41元。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第二款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告严其文应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司支付代偿款43756.31元及违约金（从2016年1月5日起按月2%计付至款项还清之日止）； 二、被告严其文应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司支付保险费2910.41元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2583元，由原告负担900元，由被告负担1683元。公告费560元，由被告负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  刘雨涛 人民陪审员  郑 滨 人民陪审员  余文乐 二〇一八年九月二十八日 书 记 员  陈晓希 附相关法条： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 6 5