湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2015）雨法民二初字第132号原告湘潭农村商业银行股份有限公司万楼支行，住址湘潭市雨湖区护潭乡泗州路72号。负责人王湘萍，行长。委托代理人李擘，男，1986年8月24日出生，汉族，湘潭市人，系原告职员，住湘潭市。被告谭婷，女，1978年5月24日出生，汉族，湘潭市人，住湘潭市。被告赵意炼，男，1975年8月26日出生，汉族，湘潭市人，住湘潭市，系谭婷丈夫。被告赵修义，男，1940年6月10日出生，汉族，湘潭市人，住湘潭市，系被告赵意炼之父。被告谢合迎，女，1947年12月13日出生，汉族，湘潭市人，住湘潭市，系被告赵意炼之母。原告湘潭农���商业银行股份有限公司万楼支行与被告谭婷、赵意炼、赵修义、谢合迎金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月14日立案受理后，组成由审判员左斌担任审判长，审判员雷达、人民陪审员胡军辉参加评议的合议庭，于2015年5月14日公开开庭审理了本案，由代理书记员许玉蝉担任记录。原告湘潭农村商业银行股份有限公司万楼支行的委托代理人李擘到庭参加了诉讼。被告谭婷、赵意炼、赵修义、谢合迎经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院缺席审理。本案现已审理终结。原告湘潭农村商业银行股份有限公司万楼支行诉称：2013年6月8日，被告谭婷、赵意炼与原告签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，该合同约定：借款人在10万元的借款额度的期限自2013年6月8日起至2016年6月7日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时��上的借款余额不得超过该最高借款额度，单笔贷款期限并不超过一年等等。合同并对借款利率，实现债权费用而发生的费用由借款人承担等作出了约定。同时，被告赵修义、谢合迎以其名下房产为上述借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续。上述合同签订后，被告谭婷根据合同约定借款10万元，但借款到期后，被告没有依约偿还借款本息。为维护原告自身合法权益，故诉至法院。请求判令：1、被告谭婷、赵意炼偿还原告贷款本金10万元及利息24917.4元（暂计算至2015年3月24日，具体应依约计算至被告全部履行完毕之日止），并继续偿还利息、罚息至上述全部款项还清之日止；2、确认原告有权就被告赵修义、谢合迎提供抵押财产具有优先受偿权；3、被告承担本案全部诉讼费用。被告谭婷、赵意炼、赵修义、谢合迎均未到庭进行答辩，也未向本院提交书���答辩意见。原告湘潭农村商业银行股份有限公司万楼支行为支持诉讼请求，提供了如下证据：1、原告营业执照、金融许可证复印件、身份证复印件，拟证明原告主体适格。2、被告谭婷、赵意炼、赵修义、谢合迎的身份证复印件，拟证明四被告主体适格。3、最高额借款合同、最高额抵押合同、他项权证及抵押物清单复印件各一份，拟证明：第一、被告婷、赵意炼向原告贷款10万元；第二、被告赵修义以其名下房产为该笔贷款提供了抵押担保。4、农商银行福祥便民卡业务专用凭证一份，拟证明被告谭婷于2013年6月8日在原告处贷款10万元，贷款期限为12个月，约定贷款利率为年利率12‰的事实。被告谭婷、赵意炼、赵修义、谢合迎未到庭对原告提交的上述证据进行质证，也未向本院提交证据。本院对原告湘潭农村商业银行股份有限公司万楼支行提交上述证据1-4认定如下：对上述证据，四被告未到庭质证，应视为放弃其质证权利和认可原告的上述证据；同时，证据1、2、3、4能够证明被告谭婷、赵意炼与原告签订最高额借款合同，被告谭婷于2013年6月8日向原告贷款10万元及被告赵修义、谢合迎为上述10万元贷款进行抵押担保的事实，故上述证据具备真实性、合法性、关联性，能达到其证明目的，本院予以采信。本院根据采信的证据和原告的当庭陈述经审理认定如下事实：2013年6月8日，原告与被告谭婷、赵意炼签订一份《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定的主要内容有：1、本合同项下的最高借款额度为10万元，借款人使用上述借款额度的期限自2013年6月8日起至2016年6月7日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该���限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。均采取自主支付方式支付。2、借款用途：购车。3、贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为100%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按（月）结息。借款到期，利随本清。4、借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息。5、本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订，由担保人赵修义提供抵押物清单所列财产的抵押担保，抵押合同合同编号：（1883040140）抵字（2013）第00000086号。同日，原告又与被告赵修义、谢合迎签订了一份《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，和合同约定的主要内容有：1、担保人所担保的主合同为抵押权人依据其与谭婷于2013年6月8日签订的主合同，其合同编号为：（1883040140）最高额借字（2013）第000000225。2、抵押人已收到并阅知所担保的主合同，并自愿为债务人自2013年6月8日起至2016年6月7日止，在抵押权人认可的网点办理约定的贷款业务，所形成债务的最高本金余额为10万元提供担保。3、在本合同约定的期间和最高余额内，抵押权人发放本合同约定的贷款时无须逐笔办理担保手续。4、抵押担保的范围：包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金等。5、抵押物为赵修义名下位于雨湖区房屋一套。6、本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和其他担保方式的，抵押权人有权先就物的担保实现债权。上述合同签订后，被告谭婷于当日在原告处贷款10万元，贷款时，原、被告双方又约定：1、借款期限为12个月；2、贷款利息为年利率12‰；3、由原告将上述10万元贷款付至被告谭婷名下账号为×××的银行卡上。被告谭婷取得上述贷款后，虽经原告多次催促，仍未按照双方间约定的时间归还贷款和支付利息，原告遂诉至本院，形成本诉。另查明：1、原告与被告赵修义于2013年6月8日就赵修义提供的其名下作为抵押担保的位于雨湖区云塘街道广云路58号X栋1单元402号房屋一套在湘潭市房地产产权监督管理处办理了抵押权登记，抵押登记字号为潭房他证湘潭市字第×××号。2、被告谭婷系被告赵意炼之妻，被告赵修义、谢合迎系被告赵意炼父母。本院认为：一、依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告与被告谭婷、赵意炼签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》及原告与被告赵修义、谢合迎签订《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，均是双方当事人真实意思表示，《最高额借款合同（福祥便民卡）》中已约定了利息及逾期利息的计算方式，《最高额抵押合同（福祥便民卡）》中约定由被告赵修义、谢合迎提供名下房产作为抵押担保且在房产登记部门办理了抵押登记手续，上述约定均符合法律规定，故本院予以确认。现原告已经履行了发放贷款10万元的义务，被告谭婷借款10万元且没有按时归还借款并支付利息的事实清楚、证据确凿，其行为已经构成违约，被告谭婷应承担违约责任。同时，由于被告谭婷向原告借款10万元时是发生在被告谭婷、赵意炼夫妻关系存续期间，且被告谭婷、赵意炼均系《最高额借款合同（福祥便民卡）》的合同相对人，被告赵意炼对谭婷的借款行为属明知，因此，原告请求判令被告谭婷、赵意炼共同归还借款本金10万元及利息，于法有据，本院予以支持。对于利息的计算问题，原告的诉求为：请求判令被告谭婷、赵意炼支付利息24917.4元（暂计算至2015年3月24日，具体应依约计算至被告全部履行完毕之日止），本院认为，根据合同约定及被告谭婷在向原告贷款时双方间的约定，在借款期限内的利率为年利率12‰，超过借款期限后的逾期利率约定为：从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息，故逾期利率应为18‰。因此，关于本案的利息计算方式为：以10万元为计算本金，自2013年6月8日起至2014年6月7日止，按照年利率12‰进行计算；自2014年6月8日起至被告偿还完毕上述10万元借款之日止，按照年利率18‰进行计算。对于原告要求判令就被告赵修义、谢合迎提供的抵押财产享有优先受偿权的问题。本院认为，根据原告与被告赵修义、谢合迎所签订的《最高额抵押合同（福祥便民卡）》中的约定及《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条及《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，在被告谭婷、赵意炼不履行到期债务的情形下，原告当然享有对抵押财产优先受偿的权利，因此，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中��人民共和国担保法》第四十六条、第六十条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭婷、赵意炼在本判决生效之日起五日内向原告湘潭农村商业银行股份有限公司万楼支行归还借款本金10万元及利息（含逾期利息）（利息计算以10万元为计算本金，自2013年6月8日起至2014年6月7日止，按照年利率12‰进行计算；自2014年6月8日起至被告偿还完毕上述10万元借款之日止，按照年利率18‰进行计算）；二、原告湘潭农村商业银行股份有限公司万楼支行对被告赵修义、谢合迎以其名下位于湘潭市雨湖区云塘街道广云路58号X栋1单元402号作为抵押担保财产的房屋一套享有优先受偿权。如果未按照本判决指定期限履行给付金钱���务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2800元，由被告谭婷、赵意炼、赵修义、谢合迎共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 长  左 斌审 判 员  雷 达人民陪审员  胡军辉二〇一五年五月二十八日代理书记员  许玉婵附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条第二款依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。