西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2013)雁民初字第07699号原告：招商银行股份有限公司西安分行。住所地：西安市雁塔区高新二路**。负责人：任莉，系该行行长。委托代理人：常小琴，陕西仁和万国事务所律师。委托代理人：瞿龙，陕西仁和万国事务所律师。被告：杨俊强，男，汉族，1990年5月10日出生，户籍所在地：陕西省神木县。被告：杨宽平，男，汉族，1969年2月16日出生，户籍所在地：陕西省神木县。被告：西安深鸿基房地产开发有限公司。住所地：西安市曲江新区曲江池西路****。法定代表人：胡海峰，系该公司董事长。委托代理人：杨文宏，陕西睿和律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司西安分行与被告杨俊强、杨宽平、西安深鸿基房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，依法公开开庭对本案进行了审理。原告委托代理人常小琴、瞿龙，、被告西安深鸿基房地产开发有限公司委托代理人杨文宏到庭参加了诉讼。被告杨俊强、杨宽平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告诉称：2010年11月12日，原告与第一、第三被告签订了《个人购房借贷款及担保合同》（以下简称《借款合同》）并约定：由原告向第一被告发放贷款共计人民币196万元，用于第一被告购买合同中列明的位于西安市××新区××路东侧鸿洪基紫韵第43幢1单元15层11501号房产，借款期限自2010年11月12日至2040年11月12日，在此期间被告应按合同约定以等额还款方式归还贷款本息。第三被告对第一被告的上述债务承担阶段性连带保证责任。为确保上述《借款合同》的履行，原告与第一被告于同日签订了《西安市房地产抵押合同》（以下简称《抵押合同》）并约定，第一被告以《抵押合同》中列明的上述房产担保其履行债务。同日，原告与第二被告签订《个人贷款不可撤销担保书》，第二被告对第一被告的上述债务承担连带保证责任。上述协议签订后，原告依照约定向第一被告发放贷款196万元。但自2013年78月至今，第一被告以种种理由拖延不予还款，到2013年11月5日尚有本金人民币1896763.72元未归还原告。第一被告拒绝还款的行为符合原告和第一被告签订的《借款合同》相关违约情形，即借款人连续三个月未按照约定按时足额偿还贷款本息。则原告有权依据上述协议，要求第一被告偿还已发放的贷款本息并要求其支付相关费用。第二、三被告应当对第一被告以上还款责任承担连带保证责任。根据原告和第一被告之间的《抵押合同》关于抵押房产的约定要求第一被告以其抵押房产对以上款项承担还款责任，原告有权以抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告现起诉至法院，请求法院依法判令：1、解除原被告之间签订的《个人购房借贷款及担保合同》，第一被告偿还原告本金人民币1896763.72元；2、第二、三被告对上述债务承担连带清偿责任；3、原告对第一被告为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；43、由三被告承担本案诉讼费用。被告杨俊强、杨宽平既未到庭参加诉讼，也未提交任何书面答辩材料。被告西安深鸿基房地产开发有限公司辩称：首先，我公司已经根据与杨俊强所签订的其公司已经根据与杨俊强所签订的《商品房买卖合同》之约定，将杨俊强起诉至法院，要求其偿还我其公司垫付的按揭未还款项，并解除双方签订的房屋买卖合同，目前该案正在审理；其次，原告要求对被告杨俊强的抵押房产变现所得享有优先受偿权，我公司予以认可和支持其公司予以认可和支持，并給予原告协助并给予原告协助，如果原告实现抵押权则我公司担保责任就没有再行主张和实际操作的必要如果原告实现抵押权则其公司担保责任就没有再行主张和实际操作的必要；最后，本案中违约方和过错方为第一和第二被告，与我公司无关与其公司无关，所以我公司不应承担本案诉讼费用所以其公司不应承担本案诉讼费用。经审理查明：2010年11月12日，原告（贷款人、抵押权人）与被告杨俊强（借款人、抵押人）、西安深鸿基房地产开发有限公司（保证人）签订了《个人购房借款及担保合同》，约定杨俊强向原告申请个人购房贷款用于购买位于西安市××新区××路东侧鸿基紫韵第43幢1单元15层11501号房产，贷款金额19600000元，贷款期限为360个月，从2010年11月12日至2040年11月12日止，借款利率以为贷款基准年利率6.14%为基础下浮0%（利率浮动比例），即年利率6.14%，借款人采用等额还款的方式归还贷款本息。借款人连续三个月或累计六次未按合同约定的履行还款义务的，贷款人有权按照本合同规定要求借款人提前归还贷款的本息并要求支付费用。借贷款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收罚息。保证人自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证，保证期间为自本合同签订之日起至借款人持抵押之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等，保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任，保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。同日，原告与被告杨宽平签订《个人贷款不可撤销担保书》，杨宽平承诺对杨俊强的贷款合同项下的全部债务承担连带保证责任。同日，原告与被告杨俊强签订《西安市房地产抵押合同》，约定抵押人杨俊强愿意以其购买的位于西安市××新区××路东侧鸿基紫韵第43幢1单元15层11501号房产进行抵押，向原告提供债务履行担保，双方已在西安市房屋管理局办理抵押备案登记（合同登记号为Y10085226）。合同签订后，原告于2010年11月16日向被告杨俊强发放贷款1960000元，并且根据合同约定将该款项直接汇入了被告西安深鸿基房地产开发有限责任公司账户。根据原告提交的客户逾期清单，载明自2013年7月起被告杨俊强不按时偿还借款，已符合合同约定提前收回全部贷款本息的条件。经查，被告杨俊强逾期还款后，原告从被告西安深鸿基房地产开发有限公司保证金账户按月扣除杨俊强的应还金额，自2013年9月扣除至2014年12月，共计扣除222350.33元，截止到2015年1月23日，被告杨俊强还下欠原告借款本金1866176.94元，利息10235.46元，罚息4.99元，复息20.98元（合计1876438.37元）。本案在庭审中，另查，被告西安深鸿基房地产开发有限责任公司另案将被告杨俊强起诉至我本院，要求我院判令：1、杨俊强偿还西安深鸿基房地产开发有限责任公司被银行扣除的12515.9元及相应的逾期付款利息；2、解除西安深鸿基房地产开发有限责任公司与杨俊强签订的《商品房买卖合同》，由杨俊强配合西安深鸿基房地产开发有限责任公司办理所购房屋的预售备案登记手续及抵押权注销手续，杨俊强向西安深鸿基房地产开发有限责任公司支付违约金562584元；3、杨俊强承担本案诉讼费、律师代理费等所有实现债权的费用。我院作出本院于2015年2月14日作出（2013）雁民初字第07666号民事判决书判令号民事判决，判令：“一、自本判决生效之日起原告西安深鸿基房地产开发有限公司与被告杨俊强所签订的关于曲江新区芙蓉西路东侧“鸿基.紫韵”第43幢1单元15层11501号房的《商品房买卖合同》（合同登记号：Y10085226）予以解除；二、自本判决生效之日起30日内被告杨俊强协助原告西安深鸿基房地产开发有限公司办理《商品房买卖合同》（合同登记号：Y10085226）的备案注销手续；三、被告杨俊强应于本判决生效之日起十日内向原告西安深鸿基房地产开发有限公司支付违约金562584元；四、被告杨俊强应于本判决生效之日起十日内向原告西安深鸿基房地产开发有限公司返还垫付款12515.9元并支付以12515.9元为基数，按照银行同期贷款利率，自2013年11月1日至实际清偿之日止的利息；五、被告杨俊强应于本判决生效之日起十日内向原告西安深鸿基房地产开发有限公司支付律师费28503元及公告费300元。被告如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；六、驳回原告西安深鸿基房地产开发有限公司其余的诉讼请求。“该判决已经发生法律效力。上述事实，有《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》、《个人贷款借款借据》、客户逾期清单、（2013）雁民初字第07666号民事判决书及庭审笔录等证据在卷佐证，并经当庭质证，可以作为定案依据。本院认为：原告与被告杨俊强及被告西安深鸿基房地产开发有限公司签订的《个人购房借款及担保合同》、原告与被告杨俊强签订的《西安市房地产抵押合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应当受法律保护。合同签订后，原告已于2010年11月16日给被告杨俊强一次性发放贷款1960000元，并且根据合同约定将该款项直接汇入了被告西安深鸿基房地产开发有限责任公司账户，履行了合同义务，被告理应按照合同约定向原告按期偿还借款。合同履行期间，因被告杨俊强未按期偿还借款，系违约行为，已达到合同约定的解除合同并提前收回全部贷款本息的条件，故原告要求解除原告之间签订的故原告要求解除双方之间签订的《个人购房借款及担保合同》，提前收回贷款的诉讼请求，本院依法予以准许。但西安深鸿基房地产开发有限公司与杨俊强签订的《商品房买卖合同》，已经本院另案生效判决予以解除，根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十五条之规定，西安深鸿基房地产开发有限公司应当将担保所购房款的本金及利息向原告予以偿还，而原告要求杨俊强偿还剩余借款本金的诉讼请求本院不再支持。根据抵押合同约定，被告杨俊强以购买的房屋提供抵押担保，根据法律规定，在被告杨俊强未履行付款义务时，原告主张以抵押物优先受偿，于法有据，本院予以支持。被告杨宽平为该笔借款提供连带保证，并自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利，该约定系双方自愿约定，于法不悖，故原告要求被告杨宽平对杨俊强上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十五条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司西安分行与被告杨俊强、被告西安深鸿基房地产开发有限公司签订的《个人购房借款及担保合同》，截止2015年1月13日杨俊强下欠原告贷款本金1866176.94元，利息10235.46元，罚息4.99元，复息20.98元（合计1876438.37元），由被告西安深鸿基房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日起十日内向原告支付。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。二、被告杨宽平对上述债务承担连带清偿责任。三、被告西安深鸿基房地产开发有限公司、杨宽平不能履行上述债务杨宽平未履行上述债务，原告有权以位于西安市××新区××路东侧鸿基紫韵第43幢1单元15层11501号房产依法拍卖、变卖等方式变现后所得价款优先受偿实现其债权。四、驳回原告其余诉讼请求。本案案件受理费22171元，由被告杨俊强、杨宽平、西安深鸿基房地产开发有限公司承担。因原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长 李   鑫人民陪审员 张津 建立人民陪审员 曹 广 师二〇一五年五月二十五日书 记 员 马天华方圆