福建省宁德市蕉城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0902民初3715号 原告：福建宁德农村商业银行股份有限公司，住所地福建省宁德市蕉城区鹤峰路36号，统一社会信用代码91350900705375806B。 法定代表人：朱鼎和，董事长。 委托诉讼代理人：周锐，北京大成(福州)律师事务所律师。 被告：刘朝华，男，1974年1月6日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。 被告：林幼春，女，1969年3月1日出生，汉族，住福建省宁德市东侨经济开发区。 被告：孙则嵩，男，1978年1月4日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。 原告福建宁德农村商业银行股份有限公司（以下简称宁德农商银行）与被告刘朝华、林幼春、孙则嵩信用卡纠纷一案，本院于2018年7月5日立案受理后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁德农商银行的委托诉讼代理人周锐到庭参加诉讼，被告刘朝华、林幼春、孙则嵩经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宁德农商银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告刘朝华偿还原告借款本金、利息、滞纳金580273.62元（其中借款本金为195200元及暂计至2018年5月31日的利息、滞纳金385073.62元），并按合同约定支付利息、滞纳金自2018年6月1日起至还清借款之日止；2.判决被告刘朝华承担原告为本案而支付的律师费3361元及其他实现债权的费用；3.判决被告林幼春、孙则嵩对上述第1、2项请求承担连带担保责任。 事实与理由：2014年9月16日，被告刘朝华向原告申请开立福万通普惠金融卡（贷记卡）一张，申请信用额度为200000元。2014年10月11日，被告刘朝华、林幼春、孙则嵩与原告签订最高额保证合同，合同约定被告林幼春、孙则嵩自愿为刘朝华普惠金融卡提供连带责任保证，担保的债权本金最高余额为200000元。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年或债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年。担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同约定所列住所地为各方文书、通知等往来文件的送达地，文件送至送达地即视为对方已收到。如发生争议将由贷款人住所地人民法院管辖解决。2014年11月6日，原告向刘朝华开立一张信用额度为200000元，透支年利率为18%的福万通普惠金融卡（贷记卡），刘朝华通过取款、消费等操作实现借款。截止2018年5月31日，刘朝华尚欠原告本金195200元，利息、滞纳金385073.62元。被告林幼春、孙则嵩作为担保人，应对上述还款义务承担连带担保责任。 被告刘朝华、林幼春、孙则嵩未作答辩。 经审理查明：原告宁德农商银行为证明其主张，向本院提供以下证据：1.被告刘朝华、林幼春、孙则嵩公民身份证,证明被告刘朝华、林幼春、孙则嵩民事主体资格；2.福万通普惠金融卡、《最高额保证合同》,证明被告刘朝华向原告申请一张信用额度为200000元福万通普惠金融卡（贷记卡），被告林幼春、孙则嵩自愿为刘朝华普惠金融卡提供连带责任保证；3.账户余额查询,证明被告刘朝华结欠本息情况；4.委托代理合同、律师费发票、进账单,证明原告已支付律师费，依合同约定应由被告承担。 本院经审查认为，被告刘朝华、林幼春、孙则嵩经本院公告送达传票未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，视为其放弃质证和抗辩的权利。原告宁德农商银行提供的上述证据来源、形式合法，并能相互印证，故本院确认其具有证明力。根据原告宁德农商银行的陈述及采信的证据，本院确认以下事实： 1.2014年9月16日，被告刘朝华向原告申请开立福万通普惠金融卡，申请信用额度为200000元，被告刘朝华表示已阅读全部申请资料、充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，该领用协议约定：福万通普惠金融卡是宁德农商银行委托福建省农村信用社联合社申请的统一品牌的人民币贷记卡；被告刘朝华按原告的规定缴纳年费；被告刘朝华可选择一次性归还本金及利息或在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若被告刘朝华到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。 2.2014年10月11日，原告与被告林幼春、孙则嵩签订《最高额保证合同》，合同约定：被告林幼春、孙则嵩自愿为原告自2014年10月11日起至2017年12月31日止，与刘朝华办理的贷记卡所形成的债权提供连带责任保证，担保的债权本金最高余额200000元，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年或债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年，担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。 3.2014年11月6日，原告向被告刘朝华开立一张信用额度为20000元，透支年利率为18%的福万通普惠金融卡，被告刘朝华通过取款、消费等操作实现借款。截止2018年5月31日，被告刘朝华尚欠原告本金195200元，利息、滞纳金385073.62元。 4.原告向北京大成（福州）律师事务所支付本案律师代理费3361元。 综上所述，本院认为，原告与被告林幼春、孙则嵩签订的《最高额保证合同》系双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告刘朝华作为信用卡的领用人，虽明确表示接受《宁德农商银行福万通普惠金融卡领用合约》的全部条款和内容并受协议约束，但该领用合约的内容部分违反《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，应予调整。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五；取消信用卡滞纳金，对于客户违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；发卡机构对向客户收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费用等服务费用不得计收利息。原告所主张的利息等费用中包含滞纳金262388.68元，该项费用应予扣除。截止2018年5月31日，被告刘朝华尚欠原告本金195200元，利息122684.94元，事实清楚，证据充分。被告林幼春、孙则嵩为上述债务提供连带保证担保，应承担连带偿还责任。被告刘朝华、林幼春、孙则嵩经本院公告送达传票未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘朝华应于本判决生效之日偿还原告福建宁德农村商业银行股份有限公司借款本金195200元及相应利息（利息分两段计算：支付截止2018年5月31日的利息122684.94元；支付2018年6月1日起至实际偿付之日止的利息，以本金195200元为基数，按年利率18%计算）。 二、被告刘朝华应于本判决生效之日偿还原告福建宁德农村商业银行股份有限公司律师代理费3361元。 三、被告林幼春、孙则嵩对被告刘朝华的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；被告林幼春、孙则嵩承担了保证责任后，有权向被告刘朝华追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9663元，由被告刘朝华、林幼春、孙则嵩共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。(上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院、逾期不交按自动撤回上诉处理)。 审 判 长  林敏剑 人民陪审员  石晓霞 人民陪审员  张春霞 二〇一八年九月三十日 书 记 员  姚婷婷 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。  7-