广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0103民初2776号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行，住所地南宁市青秀区民族大道56-1号星湖小区配套综合楼1楼102号铺面、9楼903房、10楼全层、11楼全层、12楼全层。统一社会信用代码：914501036697462268。 主要负责人：许生勇，该分行行长。 委托诉讼代理人：苏敬，广西君桂律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄玉芬，广西君桂律师事务所实习律师。 被告：雷光运，男，1975年9月2日出生，汉族，住南宁市青秀区。 委托诉讼代理人：韦子贤，广西桂盟律师事务所律师。 被告：陶晓芳，女，1975年5月21日出生，汉族，住南宁市青秀区。 委托诉讼代理人：韦子贤，广西桂盟律师事务所律师。 被告：陶莉，女，1977年11月3日出生，汉族，住南宁市青秀区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行与被告雷光运、陶晓芳、陶莉金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、解除原告与被告雷光运、陶晓芳签订的《个人额度借款合同》（合同编号：450101211010655722）；2、被告雷光运、陶晓芳清偿原告借款本金262542.46元（人民币，下同），利息13050.13元，罚息5286.2元（上述利息及罚息暂计至2018年1月24日止，以后按《借款合同》约定另行计算至实际偿还时止）；3、被告陶莉在其担保范围内就上述债务承担担保责任；4、原告对登记在被告陶莉名下位于南宁市良庆区金沙大道339号阳光新城二组团春江苑9号楼2单元306号房产（房产所有权证号：邕房权证字第××号）土地使用权及地上房产享有抵押权，有权就该土地使用权及其地上房产折价、变卖或拍卖所得价款优先优先受偿权；5、本案案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用均由被告承担。本院于2018年3月9日立案后，依法适用普通程序进行了审理。原告委托诉讼代理人苏敬，被告雷光运、陶晓芳的共同委托诉讼代理人韦子贤到庭参加诉讼。被告陶莉经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 被告雷光运、陶晓芳均辩称，1、其认为诉讼时效已过；2、请求减免逾期罚息。 本案相关情况 一、借款合同及借款人：编号为450101211010655722的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，借款人雷光运、陶晓芳（共同借款人）。 二、借款本金、期限、利率：2013年1月23日借款100000元，期限至2018年1月23日，贷款年利率为8.32%；2014年12月9日借款170000元，期限至2019年12月9日，贷款年利率为7.8%；2015年11月23日借款110000元，期限至2020年11月23日，贷款年利率为7.125%。 三、还款方式：阶段性等额本息还款。 四、借款利率：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率为合同约定利率基础上加收50%。 五、合同约定贷款人提前收贷的条件：借款人不按合同约定按时偿还借款本息。 六、抵押物：陶莉提供的位于南宁市良庆区产（房产所有权证号：邕房权证字第××号）。抵押登记的时间为2011年1月20日。 七、逾期情况：雷光运、陶晓芳借款后，未按约定还本付息，截至2018年1月24日止，尚欠借款本金262542.46元，利息13050.13元，罚息5286.2元。 八、合同解除及违约责任。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。案涉借款合同签订后，原告已依约放款，被告雷光运、陶晓芳借款后，未按约定履行还本付息义务，已致合同目的不能实现。原告主张解除合同，由被告雷光运、陶晓芳共同偿还借款本息，并申请拍卖抵押物，于法有据，本院予以支持。关于诉讼时效问题，被告雷光运、陶晓芳辩称诉讼时效已过。《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年；第一百八十九条规定，当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间自最后一期履行期限届满之日起计算。案涉额度借款合同项下三笔借款到期日分别为2018年1月23日、2019年12月9日、2020年11月23日，原告于2018年3月以诉讼方式主张借款人提前还款，并未超过三年的诉讼时效期间。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第四款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行与被告雷光运、陶晓芳签订的编号为450101211010655722的《个人额度借款合同》； 二、被告雷光运、陶晓芳共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行借款本金262542.46元； 三、被告雷光运、陶晓芳共同给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行借款利息、罚息（计算方法：至2018年1月24日止，利息为13050.13元、罚息为5286.2元，此后至实际清偿之日止，罚息以本金262542.46元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、为实现上述债权，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行对被告陶莉提供的位于南宁市良庆区产（房产所有权证号：邕房权证字第××号），有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费5513元，保全费1924元，合计7437元，由被告雷光运、陶晓芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  曾晓斌 人民陪审员  石 坚 人民陪审员  李 麟 二〇一八年九月二十一日 书 记 员  苏 可 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。