重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0112民初16604号 原告：重庆两江新区领达小额贷款有限公司，住所地重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号，统一社会信用代码91500000086331176G。 法定代表人：庄鸿钧，董事长。 委托诉讼代理人：宋福文，公司员工。 委托诉讼代理人：陈学聪，公司员工。 被告：黄江，男，汉族，1981年3月1日出生，住重庆市沙坪坝区。 原告重庆两江新区领达小额贷款有限公司（以下简称领达小贷公司）与被告黄江民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月5日受理后，依法由审判员韩超适用简易程序独任审判，于2019年8月26日公开开庭进行了审理。原告领达小贷公司的委托诉讼代理人陈学聪到庭参加诉讼，被告黄江经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告领达小贷公司向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告本息余额68200元；2、被告立即支付应由原告代收的管理费17160元；3、被告自2017年2月12日起以68200元为基数按2%每月支付利息及违约金至本息清偿之日止；4、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2015年2月12日，原告与被告黄江签订《个人信用贷款合同》，合同约定：被告向原告贷款人民币6万元，贷款期限24个月，首期还款日为2015年3月12日，以后各期还款日为每月12日，利息以贷款金额按月利率1%计收，利息计算至贷款本息清偿之日止。按月还本付息，即每月偿还3100元。逾期还款付息的，被告应按照每逾期一日须向原告支付逾期款项的0.4%作为延迟支付违约金。同日，被告黄江与重庆市东荣商务咨询有限公司签订《个人信用贷款咨询管理服务合同》，约定被告须每月支付管理费780元，双方均同意该费用在每月还款日一并支付原告。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款58800元（放款当日扣除手续费1200元），被告只还了2期，2015年4月23日之后未再还款。原告多次向被告催收未果，遂起诉至法院，请求判如所请。 被告黄江未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：2015年2月12日，以被告黄江为甲方（借款人）、原告领达小贷公司为乙方（贷款人）签订《个人信用贷款合同》，主要约定：乙方向甲方发放贷款60000元，贷款期限24个月，贷款月利率为1%；贷款手续费按贷款金额2%计算，即人民币1200元，甲方同意乙方发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用；甲方应在贷款发放的次月起开始按月偿还贷款本金、利息，每一个月为一个还款期，共分24期偿还，首期还款日为2015年3月12日，以后各期还款日为每月12日；甲方同意按下列方法计算每月还款额：每月偿还本息合计＝【（贷款金额×贷款月利率×贷款期限）＋贷款金额】／贷款期数，每月还款额=每月偿还本息合计，根据上述计算公式，甲方每月应向乙方支付各期的还款额为3100元；甲方同意乙方从甲方指定账户中划扣各期还款额，甲方实际还款时间为乙方委托银行从甲方账户中划扣到相关款项的时间；如甲方向乙方提供虚假信息或资料……或违反本合同项下的任何一期还款义务，则乙方有权解除本合同，自乙方宣布解除本合同三日内，甲方应立即偿还全部贷款金额余额、利息、服务管理费、和其他所有应付费用；甲方应按本合同约定按期向乙方支付相应款项（包括但不限于：贷款金额、利息、服务管理费、贷款手续费……其他所有应付费用），如甲方逾期支付，每逾期一日须支付逾期款项的0.4%作为延迟支付的违约金；针对甲方拖欠款项的违约行为，乙方有权……或采取诉讼等法律手段催收，乙方采取上述催收方式所引起的一切费用（代理人或外包作业机构的服务费、诉讼费、律师费、公告费等）由甲方承担。同日，被告黄江（甲方）与重庆市东荣商务咨询有限公司（乙方）签订《个人信用贷款咨询管理服务合同》，主要约定：甲方同意就本合同项下乙方提供的贷款咨询服务以及账户管理服务向乙方支付服务管理费，服务管理费每月按甲方从重庆领达获批的贷款金额1.30%计算至全部贷款本息还清之日止，即每月780元，从甲方与重庆领达签署的贷款合同项下的贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算。 2015年2月12日，被告黄江向原告领达小贷公司出具借据，该借据载明：根据上述《个人信用贷款合同》，被告成功从原告取得贷款金额60000元，为便捷支付，被告要求原告先从贷款中直接扣除贷款手续费1200元，在扣除上述款项后，以银行转账形式发放58800元至被告账户。 另根据原告庭审时的陈述，被告黄江借款后，偿还了前2期的借款（每期3880元），之后再未还款。 本院认为：原告领达小贷公司与被告黄江签订的《个人信用贷款合同》、被告黄江向原告领达小贷公司出具的《借据》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约向被告发放贷款后，被告应当按约偿还借款本息。被告黄江仅偿还2期贷款后再未还款，原告有权要求被告偿还全部借款本息。合同中约定“每逾期一日须支付逾期款项的0.4%作为延迟支付的违约金”，该违约金实质上是被告黄江迟延还款利息，本院调减为按照年利率24%计算利息。原告在发放贷款当日向被告黄江扣收贷款手续费1200元以及每月收取的管理费用均具有利息性质，根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，原告实际向被告黄江发放贷款数额为58800元。根据合同约定的还款方式，被告所还利息及实际年利率见下表：                            期数                       还款时间                       实际还款金额                       实还利息                       实际月利率                       本金余额                               第1期                       2015年3月12日                       3880                       600+780                       2.35%                       56300                               第2期                       2015年4月12日                       3880                       600+780                       2.45%                       55508                               第3期                       2015年5月12日                                                                                                        截至2015年4月12日，被告黄江尚欠原告贷款本金55508元未偿还，从2015年4月13日（含）以后，被告黄江还应支付原告领达小贷公司逾期还款利息（以贷款本金55508元为基数按照年利率24%计算至付清为止）。 原告诉请被告支付扣款账户管理费，本院认为，原告并未举示相应证据，且该款项具有利息性质，除上述利息外，被告无需另行支付利息。故对该项诉讼请求，本院不予支持。 被告黄江拒不到庭参加诉讼，应承担不举证、质证的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款之规定，判决如下： 一、被告黄江在本判决生效之日起十日内支付原告重庆两江新区领达小额贷款有限公司贷款本金55508元； 二、被告黄江在本判决生效之日起十日内支付原告重庆两江新区领达小额贷款有限公司逾期还款利息（以贷款本金55508元为基数，从2015年4月13日起按照年利率24%计算至本清为止）； 三、驳回原告重庆两江新区领达小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1930元，减半收取965元，由原告重庆两江新区领达小额贷款有限公司负担65元，由被告黄江负担900元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  韩超 二〇一九年九月二十九日 书记员  方露