黑龙江省拜泉县人民法院民 事 判 决 书(2015)拜商初字第122号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司拜泉县支行，住所地，黑龙江省拜泉县拜泉镇人民街。代表人刘启维，该行行长。委托代理人赵长燕，居民身份证号码230XXXXXXX********，女，1971年2月26日出生，汉族，该行职工，住黑龙江省拜泉县XX镇XX街。被告宿成祥，居民身份证号码230XXXXXXX********，男，1963年5月8日出生，汉族，农民，住黑龙江省拜泉县XX乡XX村。被告姜凤（系宿成祥妻子），居民身份证号码230XXXXXXX********，女，1960年8月21日出生，汉族，农民，住黑龙江省拜泉县XX乡XX村。被告于海，居民身份证号码230XXXXXXX********，男，1956年4月27日出生，汉族，农民，住黑龙江省拜泉县XX乡XX村。被告王淑贤（系于海妻子），居民身份证号码230XXXXXXX********，女，1954年12月10日出生，汉族，农民，住黑龙江省拜泉县XX乡XX村。被告赵祥，居民身份证号码230XXXXXXX********，男，1975年5月5日出生，汉族，农民，住黑龙江省拜泉县XX乡XX村。被告高淑芝（系赵祥妻子），居民身份证号码230XXXXXXX********，女，1977年8月3日出生，汉族，农民，住黑龙江省拜泉县XX乡XX村。被告郑建伟，居民身份证号码230XXXXXXX********，男，1970年3月19日出生，汉族，农民，住黑龙江省拜泉县XX乡XX村。被告曲雅娟（系郑建伟妻子），居民身份证号码230XXXXXXX********，女，1973年3月9日出生，汉族，农民，住黑龙江省拜泉县XX乡XX村。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司拜泉县支行（以下简称拜泉邮储银行）与被告宿成祥、姜凤、于海、王淑贤、赵祥、高淑芝、郑建伟、曲雅娟金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月7日受理后，依法组成合议庭，于2015年5月20日公开开庭进行了审理。原告拜泉邮储银行委托代理人赵长燕、被告郑建伟、宿成祥、赵祥到庭参加诉讼，被告姜凤、王淑贤、于海、高淑芝、曲雅娟经合法传唤未能到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告拜泉邮储银行诉称：2013年6月14日，被告宿成祥、于海、赵祥、郑建伟等4农户以购买农机器具为由，在我行申请农户小额联保贷款，经我行审查核准，双方签订小额贷款借款合同及小额贷款联保协议书，我行按规定向��告发放贷款共计200000.00元，但被告只按约定偿还了前10个月利息。因被告未按合同约定时间还款构成违约，按合同第十四条约定从逾期之日2014年5月14日起按借款利率加收50%罚息。我行多次派出业务人员进行催收，被告均未能履行还款义务，为维护我行的合法利益，故提起诉讼，要求上述被告按照借款合同第十四条约定偿还贷款本金共计200000.00元及2014年5月14日至今的利息和罚息，请予以支持。被告宿成祥辩称：对于原告所主张的借款事实并无异议，但认为自己并没有实际领取贷款，自身也无偿还能力。被告赵祥辩称：借款事实确实存在，但自己并没有拿到钱，也未能实际领取。被告郑建伟辩称：在原告处借款的事实存在，但是给他人贷款，且前十个月利息也都是尹吉波代为偿还，自己并没有实际拿到贷款，实际用款人曾在2014年与银行进行协商还款，但最终没有达成协议，自己对于该笔贷款并无偿还能力。被告姜凤、于海、王淑贤、高淑芝、曲雅娟未能到庭参加诉讼，亦未能提交有关书面答辩意见，视为放弃当庭答辩的权利。原告为支持自己的主张，在举证期限内向法庭提交如下证据，被告宿成祥、赵祥、郑建伟当庭进行了公开质证：证据一、小额贷款联保协议书一份，予以证实2013年6月14日，被告宿成祥、于海、赵祥、郑建伟4农户自愿组成联保小组，并推举宿成祥为牵头人，在原告拜泉邮政储蓄银行处申请贷款，四人及各自配偶姜凤、王淑贤、高淑芝、曲雅娟均同意对于联保小组成员之间的借款共计200000.00元承担连带保证责任的事实；证据二、小额联保借款合同及贷款发放凭证共三份，予以证实被告宿成祥、于海、赵祥、郑建伟4农户以购买农机器具为由，在原告拜泉邮政银行处借款的事实，其中每户50000.00元，共计200000.00元，借款到期日为2014年6月14日，贷款利率采取14.58%计算，并采取阶段性等额本息的方式偿还贷款。现原告已经履行了贷款发放义务的事实，因被告均未能履行借款偿还义务，按照合同条款，原告有权依据所约定的如存在逾期偿还的情形，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息。被告宿成祥、赵祥、郑建伟对原告提交上述证据的真实性均无异议，合同确为本人签字，但均认为自己并没有实际使用名下贷款。因被告姜凤、于海、王淑贤、高淑芝、曲雅娟未到庭参加诉讼，视为放弃对原告所提交证据当庭质证的权利，本院依法予以确认上述证据的真实性及所证明的事实。被告宿成祥、姜凤、于海、王淑贤、赵祥、高淑芝、郑建伟、曲雅娟未向法庭提交证据支持自己的主张。经审理查明：2013年6月14日，被告宿成祥、于海、赵祥、郑建伟等4农户以购买农机器具为由，自愿组成同一联保小组，在原告拜泉邮储银行申请农户小额联保贷款，双方签订小额贷款借款合同及小额贷款联保协议书及金融借款合同，每户名下贷款本金为50000.00元，到期日为2014年6月14日，借款年利率为14.58%，同时，约定联保小组成员及配偶对各自贷款相互之间承担连带偿还责任，并由尹吉波对联保小组成员间贷款提供连带保证，各借款人采取阶段性等额本息方式偿还贷款本金及利息。对于违约责任条款约定为如逾期未能偿还贷款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息。原告拜泉邮储银行已向被告发放贷款共计200000.00元后，被告只按约定偿还了前10个月利息，并未偿还各自名下借款本金。现因原告拜泉邮储银行无法与尹吉波取得联系，故撤回对其要求承担连带保证责任的主张，另行诉讼，并要求上述被告按照借款合同约定偿还贷款本金共计200000.00元及自2014年5月14日至今的利息和罚息。本院认为：原告拜泉邮储银行与被告宿成祥、于海、赵祥、郑建伟作为同一联保小组成员之间签订的《小额联保借款合同》系借贷双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方均应全面履行各自的合同义务。现合同履行期满，被告未按约定偿还全部借款，其行为已经构成违约，应按合同约定承担违约责任，故对原告要求上述被告偿还其各自名下的贷款本金50000.00元及自2014年5月14日起至实际给付之日止所发生的利息及逾期罚息的诉讼主张予以支持，但不应超出生效裁判所确定的履行期限进行计算。又因原告与各借款人及各自配偶所签订的《小额贷款联保协议书》中约定，相互之间为所发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息等，故对原告主张的被告之间对所欠款项及利息、罚息承担连带���证责任的主张予以支持。故依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宿成祥、姜凤待本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司拜泉县支行贷款本金50000.00元及利息（所诉本金为基数，按合同约定利率自2014年5月14日起计算至本判决确定的履行期限内实际给付之日止）、逾期罚息（按合同约定利率的50%自逾期之日起计算至本判决确定的履行期限内实际给付之日止）。被告于海、王淑贤、赵祥、高淑芝、郑建伟、曲雅娟对上述还款内容负连带清偿责任；二、被告于海、王淑贤待本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司拜泉县支行贷款本金50000.00元及利息（所诉本金为基���，按合同约定利率自2014年5月14日起计算至本判决确定的履行期限内实际给付之日止）、逾期罚息（按合同约定利率的50%自逾期之日起计算至本判决确定的履行期限内实际给付之日止）。被告宿成祥、姜凤、赵祥、高淑芝、郑建伟、曲雅娟对上述还款内容负连带清偿责任；三、被告赵祥、高淑芝待本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司拜泉县支行贷款本金50000.00元及利息（所诉本金为基数，按合同约定利率自2014年5月14日起计算至本判决确定的履行期限内实际给付之日止）、逾期罚息（按合同约定利率的50%自逾期之日起计算至本判决确定的履行期限内实际给付之日止）。被告宿成祥、姜凤、于海、王淑贤、郑建伟、曲雅娟对上述还款内容负连带清偿责任；四、被告郑建伟、曲雅娟待本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司拜泉县支行贷款本金50000.00元及利息（所诉本金为基数，按合同约定利率自2014年5月14日起计算至本判决确定的履行期限内实际给付之日止）、逾期罚息（按合同约定利率的50%自逾期之日起计算至本判决确定的履行期限内实际给付之日止）。被告宿成祥、姜凤、于海、王淑贤、赵祥、高淑芝对上述还款内容负连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300.00元由被告宿成祥、姜凤、于海、王淑贤、赵祥、高淑芝、郑建伟、曲雅娟各自负担537.50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审 判 长  孙邦国代理���判员韩巍人民陪审员  王亚茹二〇一五年五月二十五日书 记 员  付浩亮