云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2018)云2504民初952号原告：中国农业银行股份有限公司弥勒市支行，住所地:云南省红河州弥勒市弥阳镇冉翁西路58号。负责人:缪秀忠，系该支行行长，（未出庭）。委托诉讼代理人：石光福，系中国农业银行股份有限公司弥勒市支行风险部员工。代理权限:特别授权。委托诉讼代理人：李景南，系中国农业银行股份有限公司弥勒市支行业务部客户经理，代理权限：特别授权。被告:张广业，男，1971年9月5出生，汉族，居民，户籍地：河南省许昌县，现住弥勒市。被告:康小琴，女，1974年6月9出生，汉族，居民，户籍地：河南省许昌县，现住弥勒市。系被告张广业之妻。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行诉被告张广业、康小琴信用卡纠纷一案，本院于2018年04月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人石光福、李景南到庭参加诉讼。被告张广业、康小琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告张广业、康小琴于2015年3月1日签订的红弥农个汽分(XXXX)字第XXXX号《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；2、判令被告张广业、康小琴清偿尚欠原告自2017年1月6日起至2018年3月9日止专项分期透支本金56259.8元，信用卡消费透支本金9862.35元，合计人民币66122.15元。并赔偿原告专项分期利息6081.02元，专项分期手续费1995元，专项分期逾期还款违约金1788.83元，信用卡正常利息2343.3元，信用卡逾期违约金576.93元，以上本金和各项费用共计人民币78907.23元；3、判令被告张广业、康小琴赔偿原告自2018年3月10日起至被告本金还请之日止所产生的利息、逾期还款违约金及其他费用，并按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》的有关规定计算；4、判令被告张广业、康小琴在不能清偿原告以上信用卡透支本息、违约金及其他费用时，变卖被告所有、抵押的云Ｇ×××××大众牌小型客车清偿欠原告的款项，若处置抵押物不足以清偿，继续用货币清偿。5、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2015年01月18日，被告张广业、康小琴向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡。办卡时，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，并表示自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及金穗贷记卡专项商户分期业务的有关规定。经原告调查、审批，于2015年1月28日向被告张广业发放卡号为62×××50的贷记卡，核定信用额度10000元，专项汽车分期额度180000元。并于2015年3月1日，原、被告双方签订红弥个农汽分（XXXX）字第XXXX号《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，同月29日，打入持卡人指定的弥勒市顺利达汽车销售有限公司账户购车款180000元。被告用卡初期能按期偿还信用卡，自2017年2月10日起，被告的贷记卡多次出现透支记录，不能按期赔还透支金额。截止2018年3月9日止，被告欠原告专项分期透支本金56259.8元，信用卡消费透支本金9862.35元，本金合计人民币66122.15元；欠专项分期利息6081.02元，专项分期手续费1995元，专项分期逾期还款违约金1788.83元，信用卡正常利息2343.3元，信用卡逾期违约金576.93元；以上本金和各项费用共计人民币78907.23元。原告采用电话通知、上门催收、发通知等方式，多次催促被告还款，被告至起诉之日仍未归还欠款，且下落不明，为此原告起诉到法院，要求支持提出的诉讼请求。被告张广业、康小琴未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。二被告未到庭参加诉讼，对原告列举的证据视为放弃质证，对原告列举的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告张广业、康小琴系夫妻关系。2015年01月18日，被告张广业向原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡。办卡时，被告填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，并表示自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及金穗贷记卡专项商户分期业务的有关规定。经原告调查、审批，于2015年1月28日向被告张广业发放卡号为62×××50的贷记卡，核定信用额度为人民币10000元，专项汽车分期额度为人民币180000元。2015年3月1日，原、被告双方签订了红弥个农汽分（XXXX）字第XXXX号《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，双方约定，被告向原告借款人民币180000元，期限为36个月，分期手续费率为11.4%，用于购买大众汽车。原告于2015年1月29日向被告（持卡人）指定的弥勒市顺利达汽车销售服务有限公司账户汇入购车款人民币180000元。被告张广业、康小琴将购买的云Ｇ×××××大众牌小型客车抵押给原告，并办理了抵押登记。被告用卡初期能按期偿还信用卡，自2017年2月10日起，被告的贷记卡多次出现透支记录，不能按期赔还透支金额。截止2018年3月9日止，被告欠原告专项分期透支本金56259.8元，信用卡消费透支本金9862.35元，本金合计人民币66122.15元；欠专项分期利息6081.02元，专项分期手续费1995元，专项分期逾期还款违约金1788.83元，信用卡正常利息2343.3元，信用卡逾期违约金576.93元；以上本金和各项费用共计人民币78907.23元。原告采用电话通知、上门催收、发通知等方式，多次催促被告还款，被告至原告起诉之日仍未归还欠款，且下落不明，为此原告诉到本院，要求支持其诉讼请求。本院认为，合同依法成立后，即具有法律效力。被告在原告处申办信用卡、经原告审核发放信用卡后，即应按《领用合约》、《章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定履行，在使用信用卡后于约定的还款期限内及时还款。被告张广业向原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行申请办理信用卡后，持卡透支未能及时偿还，双方之间形成了借款合同法律关系。合法的借贷关系受法律保护，现被告透支后，未按约还款，故原告要求其按约支付欠款本息、逾期还款违约金及分期付款手续费的诉请，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告康小琴与被告张广业系夫妻关系，婚姻关系存续期间一方以个人名义所负的债务和产生的债务用于家庭生产经营、生活的是夫妻共同债务，且被告康小琴作为抵押人在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》签名，被告康小琴应与被告张广业共同承担清偿夫妻共同债务的责任和连带清偿责任。原告起诉要求被告张广业、康小琴偿还透支本金、利息、逾期还款违约金及手续费的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。截至2018年3月9日，被告欠原告专项分期透支本金56259.8元，信用卡消费透支本金9862.35元，本金合计人民币66122.15元；欠专项分期利息6081.02元，专项分期手续费1995元，专项分期逾期还款违约金1788.83元，信用卡正常利息2343.3元，信用卡逾期违约金576.93元；本金和各项费用共计人民币78907.23元。原、被告双方签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，既约定借款双方的权利义务又约定担保的权利义务，若解除该合同，也就解除担保抵押，原告就丧失了对抵押物的抵押权，故原告诉讼请求解除与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》不当，本院不予支持。二被告自愿将所有的云Ｇ×××××大众牌小型客车作抵押，且原告、被告双方已经到车辆管理登记部门依法办理了抵押物登记手续，该抵押符合法律规定，对原告要求处理抵押物并优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告张广业、康小琴对原告的起诉享有答辩的权利，现经本院公告送达开庭传票，二被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃庭审抗辩权，不影响本院根据查明的事实依法裁判，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张广业、康小琴于本判决生效之日起10日内归还原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行信用卡本金人民币66122.15元；二、被告张广业、康小琴于本判决生效之日起10日内支付原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行截止至2018年3月9日止的专项分期利息6081.02元，专项分期手续费1995元，专项分期逾期还款违约金1788.83元，信用卡正常利息2343.3元，信用卡逾期违约金576.93元，合计人民币12785.08元；三、被告张广业、康小琴于本判决生效之日起10日内支付原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行自2018年3月10日起至实际清偿之日止的利息、逾期还款违约金及其他费用(以欠款本金人民币66122.15元为基数，按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》的有关规定计算)。四、被告张广业、康小琴若不能清偿原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行以上欠款，原告可以与被告张广业、康小琴协议，以二被告抵押云Ｇ×××××3大众牌小型客车作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归二被告所有，不足部分由二被告继续清偿。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1772元，由被告张广业、康小琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  王建生人民陪审员  李光飞人民陪审员  谢树昆二〇一八年九月十六日书 记 员  李 瑞