北京市丰台区人民法院刑 事 判 决 书（2014）丰刑���字第2386号公诉机关北京市丰台区人民检察院。被告人冯×，男，1988年1月3日出生。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2014年4月17日被羁押，同年5月21日被逮捕。现羁押于北京市丰台区看守所。辩护人于洪亮，北京市英政律师事务所律师。北京市丰台区人民检察院以京丰检公诉刑诉（2014）1986号起诉书指控被告人冯×犯信用卡诈骗罪，于2014年11月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，北京市丰台区人民检察院指派代理检察员何蕾出庭支持公诉，被告人冯×及其辩护人于洪亮到庭参加诉讼。现已审理终结。北京市丰台区人民检察院起诉书指控：被告人冯×于2013年2月向杭州银行北京丰台支行申领臻信卡一张（卡号：×××），并使用该卡于2013年4月25日取现60万元，2013年4月至同年10月偿还部分本金及利息后，被告人冯×不再归还欠款。截止到2013年10月被告人冯×尚欠透支本金共计人民币54万余元。从2013年11月至2014年4月间，杭州银行多次以电话、催收函的方式向被告人冯×催收欠款，被告人冯×超过三个月仍不予归还。2014年4月17日被告人冯×被北京市公安局丰台分局南苑镇派出所民警抓获。针对起诉的事实，公诉机关提供了被告人供述，证人证言，相关书证以及公安机关出具的到案经过、破案报告等证据。公诉机关认为，被告人冯×以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，已构成信用卡诈骗罪，提请法庭依法惩处。被告人冯×对起诉书指控的犯罪事实没有异议。辩护人的意见为：被告人冯×所办理的臻信卡并不是信用卡；被告人没有非法占有的故意；其他当事人尚未到案等，被告人冯×的行为不构成信用卡诈骗罪。经审理查明：被告人冯×于2013年2月向杭州银行北京丰台支行申领臻信卡一张（卡号：×××），并使用该卡于2013年4月25日取现60万元，2013年4月至同年10月偿还部分本金及利息后，被告人冯×不再归还欠款。截止到2013年10月被告人冯×尚欠透支本金共计人民币54万余元。从2013年11月至2014年4月间，杭州银行多次以电话、催收函的方式向被告人冯×催收欠款，被告人冯×超过三个月仍不予归还。2014年4月17日被告人冯×自动联系银行人员协商欠款事宜，后被民警带走归案。上述事实有下列证据证实：1，证人王×证言，证实：冯×于2013年2月28日申领我行信用卡，卡号：×××，冯×申领该信用卡后，用该信用卡透支，于2013年10月31日最后一次还款，后我行工作人员多次电话、信函等方式催收，但冯×一直未还款，至今共欠款本金591805.94元。冯×使用信用卡的消费记录都在北京市丰台支行取现消费。��×使用的信用卡是在我行位于北京市东城区朝阳门北大街7号五矿广场C座审批的，该人到丰台支行办理和领取的。冯×的申请信用卡材料在北京市丰台支行递交的。冯×在我行催缴还款期间没有和我行签署过延期还款的协议等东西。我行多次电话及人员上门催缴，相关催缴记录都有。2，证人尤×证言，证实：冯×于2013年2月28日申领我行信用卡，卡号：×××，冯×申领该信用卡后，用该信用卡透支，于2013年10月31日最后一次还款，后我行工作人员多次电话、信函等方式催收，但冯×一直未还款，至今共欠款本金591805.94元。冯×使用信用卡都是取现消费，我行多次电话及人员上门催缴，相关催缴记录都有。冯×使用的信用卡是在我行位于北京市东城区朝阳门北大街7号五矿广场C座审批办理的，该人到丰台支行领取的。3，证人田×证言，证实：我在杭州银行北京丰台支行业务部任客户经理，负责信贷业务，关于冯×信用卡申请事情我知道。2013年初，我和单位领导谢×二人负责推广我行发行的一款臻信卡的业务，该卡也是信用卡，谢×以前的客户王朱强带着金济华、冯×、吕冠东他们来我行要办理信用卡，我们提出办卡需要提供本人的身份证、户口本、结婚证、房产证、公司的营业执照、办公场地证明以及公司的营业流水，个人银行流水，这样金济华和冯×他们二人将这些所需材料交给我们之后，经我们到他们的办公地以及他的流水账情况审验合格，我们报北京分行审批。他二人办理的信用卡审批后，他们是本人到我行柜台领取，之后他们使用信用卡至今，金济华、冯×均透支未还。金济华透支额度是70万元，冯×是60万元。这种臻信卡是针对私营企业的个人，申请必须要有营业执照，并到实地办公地查验，另外还要看他们公司半年之内的���行对账单，月均流水是多少，审批透支额度就依据流水制定，还有提供房产原件给我们看，这些都符合就能审批。冯×提供的是北京金长城工贸有限公司营业执照，当时上面注有他是法人代表，金济华提供的北京方能晶欣科技有限公司的营业执照，这个公司给金济华出具一份实际控制人的证明。冯×曾和吕冠东到我们支行柜台进行还款，具体他二人怎么操作我不清楚。关于为什么吕冠东来办理我曾问过金济华，他告诉我是因为资金紧张，这样他找的吕冠东帮着还钱。王朱强是谢×以前朋友，让他帮忙找人推广业务，我们向他们介绍这种卡，都是他们自愿申请的，这种臻信卡办理时还要有一个储蓄卡才能使用，将提现透支的钱转至该储蓄卡上，要不然臻信卡上的钱不能提现。2014年4月17日的前一两天，我给冯×打电话让他到我行解决还款的事情。在2014年4月17日上午，��×自行来我行，我接待的他，并由他签署了一份欠款催收函。之后北京分行的人带着便衣警察将冯×带走。4，证人谢×证言，证实：我在杭州银行丰台支行任行长助理，负责小企业贷款业务，冯×办理信用卡的事情，我是通过王朱强介绍的吕冠东，由吕冠东介绍冯×、金济华来我行办理的信用卡，冯×、金济华他们二人是北京金长城工贸有限公司和北京方能晶欣科技有限公司名义出具的单位营业执照，没有营业执照无实际经营的不能办理臻信卡。金济华信用额度70万元，冯×信用额度60万元。这种臻信卡必须要求有营业执照，半年的银行流水对账单、房产证明，并到公司经营地实地考察，有这些就可以办理大额信用卡，但这种信用卡是由个人办理使用，没有文字约束用于公司经营，我们对信用卡资金没法监管，没有上述证明只能办理普通小额信用卡，依据消费还款情况升级使用额度。王朱强，吕冠东是中介，具体单位不详。冯×还款我行规定每月28日前为最低还款额，本金的30%加上使用本金的全部利息，我听说吕冠东帮冯×还过款，具体他们在营业厅如何操作的我不清楚。金济华在我行透支70万元，始终没有还，我们到他提供的房权地经查房已经卖了，现在不知道北京分行报案与否，我们报案都由分行统一管理。田×是客户经理，当他们来办理时，由他办理的业务。5，证人张×证言，证实：我是冯×的妻子，冯×曾经在北京燕山金科化工有限公司工作，这个单位是冯×姨夫金济华的，冯×在该公司负责生产，金济华负责全面工作。据我知道的这家公司已经快有两年没有生产了。公司的办公地点在房山区燕化东路燕化工业区内，具体地址号码不详。冯×工作期间平时公司每月给他发工资大概在3000余元左右，但在2012年之后我生孩子时就���有看见公司给他发放工资，要是没钱他同金济华要，每隔两个月也就给2000余元，现在公司还差他6、7万元工资没给。金济华和尤桂玲是夫妻关系。冯×被抓之后，我到该公司找金济华没有找到，公司也没人经营了。金济华、尤桂玲电话都已停机，我也去过他们在长辛店二七厂家属院7号楼3单元302号暂住地以及户口所在地都没有人，现在我们家人根本联系不到他们，据我知道的金济华在平安银行、杭州银行、中信银行都有欠款没还。6，杭州银行股份有限公司北京分行关于客户冯×办理臻信卡（信用卡）的情况说明，证实：冯×截止至2014年4月3日总欠款人民币649627.39元（其中：本金591805.94元）。冯×于2013年2月28日在该行申领信用卡，后用该信用卡透支，2013年10月31日后再也没有还款。在其欠款期间该行工作人员多次电话、信函、上门催收，仍未能归还欠款。7，被告人冯×申请办理杭州银行信用卡申请表、申请办卡材料、杭州银行北京分行臻信卡调查审批表、臻信卡最高额保证合同，证实：被告人冯×申请办理杭州银行信用卡的情况。8，银联卡样卡审查结果通知书，证实：杭州银行臻信卡提交中国银联审查的情况。9，账户交易流水、个人业务凭证，证实：涉案信用卡消费取现共159万元，还款104.98万元。尚欠本金：540200元。10，杭州银行出具的催收历史、催收函回执，证实：杭州银行向被告人冯×催收的情况。11，企业登记信息，证实：相关企业的登记、变更情况。12，公安机关出具的到案经过、破案报告，证实：被告人冯×到案的经过和案件破获的情况。13，被告人冯×供述，证实：2013年2月份，我公司经理金济华同时也是我一个亲戚，他是我姨夫尤士成的妹夫，他当时在单位同我说，现在公司资金周转不开，让我以我的名义办理一张银行信用卡。这样，我同意后和他一起到的丰台区杭州银行支行，由我填写的申请内容。事后在2013年4月份银行通知我已经审批通过，我和金济华一起到银行领取的，信用卡额度是60万元。办理好当天我们将60万元转到一叫吕冠东的杭州银行账户上，这张卡就在金济华的手里，由他管理每月还款，在2013年10月底他将这张卡给我，我拿到这张卡后，也没有再继续还款。2014年4月17日上午杭州银行的工作台人员通知我到丰台区杭州支行，我去了之后在同他们解决时民警将我带走了。每次还款都是我和金济华一起到银行柜台办理还款，最后一次是我和他爱人尤桂玲去银行办理的，每次都找吕冠东一起办理。是金济华让打入吕冠东的账户的。钱用在哪里我不清楚，我也说不好为什么用我的名义，因为我们是亲戚。我每月工资3000元，半年领一次奖金2000元。我申请办��信用卡时，提交给银行的资金情况是我填写年收入40万元，单位是北京金长城工贸有限公司，这个公司也是金济华的，我也在这个单位工作。两个公司都是由他管理，我年收入到不了40万元，最多也就6-7万元。为了能办理下来信用卡所以不如实填写申报。卡办好之后就在金济华手中使用，在2013年10月底才由他妻子给的我。申请了手机短信提示，每次都可以看到使用金额情况和还款情况。是我本人的手机号。在还给我银行卡时，透支金额是60余万元因为我没有能力还，再还给我卡时金济华也告诉我由他还，而且一直是他在还款，这样我就没管。2013年9、10月份我开始接到催收通知。我接到催收后联系过金济华，是通过电话联系的他说他资金出了点问题，具体什么问题他没有说，让我同银行协商一下能否延期。每次都是转到吕冠冬账户上，我不直接拿现金。还款时也是由吕冠东账户转到我账户，再由我的账户转到银行作为还款，我再使用我的卡将钱转到吕冠东账户。吕冠东不参与经营。金济华同我说公司资金周转不开，他和他爱人尤桂玲在银行的信誉不好，另外加上我们是亲属，所以我就同意以我的名义办理信用卡，额度是60万元。我个人没有能力偿还如此大额透支金额，不还款就会造成信用卡透支，这个应由我承担。我在拿到信用卡时，知道可以透支60万元。透支的钱不还是因为我个人没有能力还，另外办卡使用时都是金济华在还款，所以我没有管，银行所留的信息都是我的，我在2013年10月份拿到卡之后，没有偿还银行透支款项，2013年10、11月份我开始接到银行催收通知。我接到催收后联系过金济华，他说资金出了点问题，钱也没有偿还。我工作期间金济华没有给我按时发放工资，金济华还欠我7万余元没有给我，从2013年4月至2014年4月被抓。金济华告诉我他们夫妻在银行资信不良的情况下我为了亲戚帮忙，办理了信用卡，2013年10月份左右我开始接到银行催收通知，在我接到催收通知后我只在2013年10月份由吕冠东、尤桂玲我们一起去到银行还的款，我自己没有用自己的钱还过。我个人没有能力偿还。2014年4月16日杭州银行工作人员田×给我打电话，让我到杭州银行沟通还款的事情，这样，我在2014年4月17日上午主动到杭州银行找的田×，我和他们银行签了一份催收通知单，写了一份延期还款申请。写完后，我在等他们行长期间，民警来了，将我带着调查。银行的工作人员之前跟我提到了报警等法律手段解决问题，我被抓当天没有反抗。本来我当天去就是解决问题的，无论是跟银行协商还是他们用法律手段解决，我都没想过回避。上述证据经法庭质证，内容真实、合法、有效，本院予以确认���本院认为，被告人冯×以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予处罚。北京市丰台区人民检察院指控被告人冯×犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，罪名成立。辩护人的意见无事实及法律依据，本院不予采纳。鉴于被告人冯×自动到案后能如实供述犯罪事实，系自首，且积极退缴部分违法所得，故本院对其予以减轻处罚。根据被告人冯×犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十七条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下：一、被告人冯×犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前���行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年4月17日起至2015年10月16日止，罚金于本判决生效后一个月内缴纳）。二、已追缴的人民币十万元发还杭州银行股份有限公司北京分行。三、继续追缴被告人冯×其余违法所得发还杭州银行股份有限公司北京分行。如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本一份。审 判 长 胡     海人民陪审员 孙  桂  华人民陪审员 谢  翠  谢二〇一五年五月二十日书 记 员 乔然书记员孟亮