安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2015）镜民二初字第00554号原告：中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行，住所地安徽省芜湖市镜湖区。负责人：张葵，行长。委托代理人：邢彪，该行副行长。委托代理人：郑迎，安徽盛国律师事务所律师。被告：李光涛，男，1963年12月14日出生。被告：樊二玲，女，1963年7月22日出生。被告：芜湖金伟房地产开发有限公司，住所地安徽省芜湖县湾沚镇。法定代表人：韦金华，董事长。原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行诉被告李光涛、樊二玲、芜湖金伟房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2015年3月16日立案受理，依法由代理审判员雷潇适用简易程序，于2015年5月21日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行（以下简称工行芜湖城建支行）委托代理人邢彪、被告李光涛到庭参加诉讼，被告樊二玲、芜湖金伟房地产开发有限公司（以下简称金伟公司）经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行芜湖城建支行诉称：2012年12月6日，被告李光涛、樊二玲购买芜湖县湾沚镇东湖华庭X幢X室房屋并以其作抵押，向原告贷款450000元，贷款期限15年。被告金伟公司提供了保证担保。合同签订后，原告依照合同约定向被告李光涛、樊二玲发放了贷款，但被告未按约定还款，鉴于被告的违约行为，原告诉请法院依法判令：1、原告与三被告合同项下未偿还的借款立即到期，被告李光涛、樊二玲共同偿还原告个人购置住房贷款借款本金425389.71元，利息22912.53元（暂计算至2015年2月21日，并应计算至被告实际清偿日），共计448302.24元，被告金伟公司承担连带偿还责任；2、三被告连带承担原告律师费28800元；3、原告对抵押物拍卖或变卖价款在本金、利息及实现债权费用范围内享有优先受偿权。被告李光涛辩称：借款属实。被告樊二玲、金伟公司未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2012年12月6日，原告与被告李光涛、樊二玲签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定：1、贷款金额为45万元；2、贷款期限15年；3、按月等额本息还款法（按月计息）；4、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，如借款人未按合同约定日期还款，贷款人有权按罚息利率（为本合同约定贷款利率水平加收30%确定）按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；5、如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下未偿还的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6、贷款人为实现债权而产生的律师费等所有费用由借款人承担；7、该合同并约定了抵押条款，被告李光涛以其购买的位于芜湖县湾沚镇东湖华庭X幢X室房产为本合同项下的贷款向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及贷款人实现债权费用和借款人所有其他应付费用；8、金伟公司作为保证人为借款人的贷款提供阶段性连带责任保证，借款人正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到房屋他项权证书，之后到期的债务免除保证责任，保证范围同抵押担保范围，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，贷款人有权选择实现担保的顺序，担保人放弃对清偿顺序的抗辩权。被告李光涛、樊二玲作为借款人和抵押人在合同上签字，被告金伟公司作为保证人在合同上盖章确认。同日，被告李光涛办理了抵押房产的抵押权预告登记，预告登记权利人为原告。同年12月7日，原告将贷款45万元划入被告金伟公司账户。此后，被告李光涛、樊二玲自2014年5月起未能按合同约定按时足额偿还借款本息，至2015年2月已连续十次逾期未还款。截至2015年2月21日，拖欠贷款本金16564.85元，利息22912.53元。被告李光涛、樊二玲购买的东湖华庭X幢X室房产系期房，未办理房屋他项权证书。另查明：原告为证明其因本案诉讼而支付律师代理费28800元，提交了安徽盛国律师事务所出具的收据复印件一份，因本案原告委托的律师未到庭参与诉讼，且收据复印件不足以证明费用的发生，故对该份收据本院不予认定。本院认为：原、被告签订的个人购房借款担保合同系双方真实意思的表示，内容合法，属有效合同，对签约方均具有法律约束力。原告按约向被告李光涛、樊二玲发放贷款后，合同义务已履行完毕，各被告未能按期还款，已构成违约，原告有权要求被告归还到期贷款本息，并宣布未到期的贷款立即到期，被告李光涛、樊二玲应清偿全部贷款本息，故对原告该项诉讼请求本院予以支持。被告李光涛、樊二玲为贷款向原告提供房产抵押担保，并办理了相关预告抵押登记手续，抵押担保发生法律效力，故原告有权对抵押物变卖或拍卖的价款享有优先受偿权。被告金伟公司虽对被告李光涛、樊二玲的债务提供阶段性连带责任保证，但因合同约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，贷款人有权选择实现担保的顺序，担保人放弃对清偿顺序的抗辩权，且抵押房产未办理房屋他项权证书，现原告主张被告金伟公司对全部债务承担连带清偿责任，本院予以支持。关于原告诉请的实现债权费用即律师费28800元，因未提供证据证明，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李光涛、樊二玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行借款本金425389.71元，利息22912.53元以及自2015年2月22日起至本判决确定的给付之日止的利息（按合同约定方式计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行对本案抵押物即芜湖县湾沚镇东湖华庭X幢X室房产享有抵押权，可以以该房折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一项债权范围内优先受偿。三、被告芜湖金伟房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取4348元，由原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行负担262元，被告李光涛、樊二玲、芜湖金伟房地产开发有限公司负担4086（因原告已预交，被告在清偿借款本息时一并将诉讼费支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。代理审判员 雷 潇二〇一五年五月二十二日书 记 员 刘海燕附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。