广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1971民初16561号原告池清，女，汉族，1992年10月18日出生，住江西省赣州市会昌县，委托代理人赖绍衡，广东名道律师事务所律师。委托代理人林楚泉，广东名道律师事务所律师。被告潘贤安，男，苗族，1990年10月7日出生，住湖南省靖州苗族侗族自治县，原告池清诉被告潘贤安民间借贷纠纷一案，本院于2018年6月25日立案受理，依法由审判员朱昉适用简易程序于2018年8月20日公开开庭进行了审理，原告委托代理人赖绍衡及被告潘贤安均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付借款本金26325元及从2017年11月18日起至全部借款本息清偿之日止按年利率24%支付逾期还款的利息和违约金，暂计至起诉之日为3685.5元；2、被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年7月18日被告与出借人李兴建签订《借款合同》，约定被告向李兴建借款29700元用于生产，月利率为0.87%，借款期限24个月，即自2017年7月18日起至2019年7月17日止,还款方式为等本等息，即合同生效后，被告按月等额支付借款本金、利息、其他各项费用，并约定了被告逾期还款的违约责任。合同签订后，出借人李兴建依约向被告账户出借了29700元，之后李兴建将该笔债权全额转让给原告并通知了被告。为保障债权的实现，被告与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆（牌号为：粤Ｓ×××××的汽车）抵押给原告，并且办理有抵押登记，还款到期后被告未按约定还款，经原告多次催讨，被告均以各种理由拒绝归还。为维护原告的合法权益，故原告请求贵院依法维护原告的合法权益。被告辩称，一、没有足额收取借款本金。借款时扣除了1010元手续费以及3000元的逾期违约担保金。该4010元的款项是在被告收款账户上直接划扣，具体划扣到谁的账户被告不清楚。二、对于原告本案提交的证据真实性确认，确实是被告签名。被告只偿还了2期款项，剩余款项没有偿还。三、原告在2017年11月20日拿走了被告的粤Ｓ×××××车辆，该车辆是在2013年12月购买的，购买时含税价120000元左右，2017年7月被告在二手车网上对车辆做了评估，评估价格为35000元左右。该车辆价值已足够偿还案涉全部债务，被告要求以车抵债。经审理查明，2017年7月18日，李兴建（乙方、出借人）与被告（甲方、借款方）签订《借款合同》。第一条约定借款金额为29700元，借款利率为月利率0.87%，借款期限为24个月，从2017年7月18日至2019年7月17日，自乙方实际提供借款之日起计算利息；每一个月为一个还款期，还款日为每月与乙方放款日相对应的日期的前一日或甲乙双方另行约定的其他日期，借款期限不足一月的按一月计算利息；还款方式为等本等息，即合同生效后，甲方按月等额支付借款本金、利息、其他各项费用，该笔借款首期还款额为1383.39元，以后每期支付的还款为1383.39元，甲方应在本合同项下借款发放的次月起开始按月偿还借款本金、利息、其他各项费用；还款支付方式为甲方授权第三方机构（包括但不限于上海富友支付服务有限公司）从本人（开户行为中国建设银行、户名为潘贤安、账号为62×××71）银行账户中扣划各期还款（包括但不限于每期本金、利息、逾期违约金、GPS安装及服务费用等费用）。第二条约定甲方逾期归还借款及利息的，除应按合同规定缴纳应还借款、利息外，还应按未还本金的1%/天向乙方支付逾期违约金。第四条约定“甲方出现如下任一违约情形时，甲方需立即清偿全部剩余未还本金、利息、各项违约金等，并承担乙方实际损失（包括但不限于诉讼费或仲裁费、评估费、公告费、拍卖费、律师费、执行费等实现债权的费用)，同时乙方有权要求甲方将抵押车辆移交乙方占有，甲方拒不移交的，乙方有权采取自力救济的方式，占有甲方的抵押车辆：（1）甲方违反本合同任一条款约定的。（2）甲方在任一还款日未按时归还当期借款本息的……（5）其他可能严重影响甲方归还乙方借款本息的行为。”2017年7月18日当日，李兴建与被告签署《债权转让通知书》，载明李兴建向被告通知将上述借款合同的债权全额转让给原告，并通知被告在接到通知后将该笔借款项付至该第三人，债权转让后的权利义务按原协议约定处理。本案中，原告主张其为投哪网平台的投资客户，将自有资金放入投哪网平台进行投资，原告并不认识李兴建，由于李兴建不想处理借款后续的催款事宜且不在东莞，不方便办理抵押登记手续，投哪网就安排原告受让李兴建的债权，在债权转让时原告并未支付李兴建对价，但双方约定等借款收回后由原告与李兴建平分利息。原告主张案涉借款本金29700元系委托深圳投哪金融服务有限公司通过网银在线（北京）科技有限公司支付于2017年7月18分两笔向被告转账支付共计29700元。原告为其主张提交了《付款确认书》及网银在线电子回单为证。被告主张原告在支付了29700元后，又于当日扣回了4010元，被告并未足额收到约定的借款本金；且被告于2017年8月21日还款2500元、2017年9月17日还款1680元、2017年10月17日还款1680元。被告为其主张提交了其收款账户的银行流水为证。原告确认该银行流水真实，但主张扣款4010元并非原告收取，是被告与投哪网平台之间的协议，被告所述的三笔还款中仅有1383.39元是偿还案涉借款本息，超出部分与原告无关，是被告与投哪网平台之间协议的其他费用。庭审中，本院询问双方被告还款的具体款项构成问题时，原告称其不清楚具体构成；被告则称被告每月应还款的1383.39元中包括本金1125元及利息258.39元，其他超出部分款项不清楚是何款项。另，原告主张根据原被告签署的《车辆抵押合同》第四条约定，原告有权处理被告的粤Ｓ×××××车辆，原告确认该车辆原告在2018年年初已自行从被告处取得，并已出售给他人，原告同意将处理车辆得到的款项7000元抵扣被告拖欠的利息、违约金及本金。以上事实，有原告提交的《借款合同》、网银在线电子回单、《付款确认书》、债权转让通知书、《车辆抵押合同》、车辆抵押登记他项权利证书；被告提交的银行流水，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案为民间借贷纠纷。出借人李兴建已将案涉《借款合同》项下的债权转让给原告，并已将债权转让事宜通知被告，原告有权依据案涉《借款合同》向被告主张权利。首先，关于出借的借款本金数额，被告抗辩未足额收到约定的借款本金29700元，但被告提交的银行流水无法证明扣款4010元与原告的关联性，现原告亦否认该款项是由其扣回，被告应承担举证不能的法律后果。本院依法认定实际出借的借款本金数额应为29700元。其次，关于被告还款情况。被告已对其主张的三笔还款提交了银行流水为证。原告确认被告提交银行流水反映的三笔还款交易属实，认为其中的1383.39元是偿还案涉借款本息，超出部分则是投哪网平台与被告之间协议的其他费用。但原告未能对其所述仅从投哪网平台收取1383.39元的意见提交任何证据证明，本院难以采纳原告的意见，依法确认被告已于2017年8月21日还款2500元、2017年9月17日还款1680元、2017年10月17日还款1680元。再次，关于被告还款抵扣借款本息的问题，案涉《借款合同》约定的月0.87%的利率标准符合法律规定，本院予以认可。庭审中原告陈述被告每月应当还款的1383.39元中包含本金1125元、利息258.39元，但每月本金数额累计与《借款合同》约定的借款本金不一致，且原告也未能对此进行解释，本院酌情认定按照先抵扣利息再抵扣本金的方法对被告的已还款进行抵扣。经核算，截止2017年10月17日，被告尚欠借款本金24563元。被告自2017年10月17日之后未能按月偿还借款，已经构成违约，原告有权要求被告按约定承担违约责任。《借款合同》第二条约定逾期违约金标准为每日1%，该标准已经超过法律规定标准，原告自愿调整为按照年利率24%计算逾期违约金，合法有据，本院予以认可。故原告有权主张自2017年11月18日起以24563元为本金按照年利率24%计算逾期违约金。最后，原告自认已自行将被告的车辆取回并出售给他人，原被告就该车辆的纠纷不属于本案审理范围，被告如需主张权利可另案主张。但本案中原告同意在被告拖欠的借款本息中抵扣7000元，属于原告自认对被告有利的事实。本院酌情认定在被告拖欠的借款本金及逾期违约金中抵扣该7000元，视为被告于2018年1月17日还款7000元。经核算，被告现尚欠原告借款本金18760元以及从2018年1月18日起以18760元为本金按照年利率24%标准计算至实际清偿之日止的逾期违约金。对原告诉请超出部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告潘贤安于本判决发生法律效力之日起五日内向原告池清支付借款本金18760元及逾期违约金（逾期违约金以18760元为本金，按年利率24%标准，从2018年1月18日起计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告池清的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为275.13元，原告已预交，由被告负担196元，原告自行负担79.13元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员 朱 昉二〇一八年九月二十一日书记员 徐婴仪