济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0102民初4074号原告:贺乾康，男，1941年4月11日出生，汉族，住址四川省江安县。原告：蒯仁会，女，汉族，1962年10月13日出生，住址四川省江安县。共同委托诉讼代理人：郝晓青，山东盖德律师事务所律师。被告：昆仑健康保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市。法定代表人：崔雪梅，总经理。委托诉讼代理人：孔珣，山东鲁蔚律师事务所律师。委托诉讼代理人：李汝亮，山东鲁蔚律师事务所律师。原告贺乾康、蒯仁会与被告昆仑健康保险股份有限公司山东分公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告贺乾康、蒯仁会的共同委托诉讼代理人郝晓青，被告的委托诉讼代理人孔珣、李汝亮到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告贺乾康、蒯仁会向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告昆仑健康保险股份有限公司山东分公司依据保险合同赔付原告贺良保险金500000元；2.请求判令本案所有诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年3月29日早上8时许，在阜宁县湘江路与庐山路交汇处向东五十米处，贺良在工作中由手扶拖拉机上面摔下，导致头部受伤，经阜宁县人民医院120救护车现场急救，贺良不治身故。贺良在被告昆仑健康保险股份有限公司山东分公司作为被保险人投有团体意外伤害险（保单号2018370018000023346号），保险金额为500000元。原告贺乾康系贺良父亲，原告蒯仁会系贺良母亲，二原告为贺良上述意外伤害保险的法定受益人。在事故发生后，被告昆仑健康保险股份有限公司山东分公司无故拒赔。为维护原告权益，特诉至贵院，望判如所请。被告昆仑健康保险股份有限公司山东分公司辩称：保单中有“施工地点在山东”的特别约定，被保险人贺良死亡地点不在山东；本次事故系保险人贺良乘坐手扶式拖拉机，符合保险合同约定的免责条款，且违反了保单中的特别约定，故被告不应承担给付保险金的责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,原告为证明其主张，向法庭提交以下证据：1.团体意外伤害保险合同、理赔结论通知书、贺良身份证复印件，证明四川省岳池电力建设总公司以死者贺良作为被保险人向被告投保团体意外伤害保险；2.阜宁县公安局出具鉴定意见通知书、四川省岳池电力建设总公司出具的关于贺良死亡事故的经过证明、居民死亡户籍注销证明，证明被保险人事故发生的过程及死亡的事实；3.村民委员会出具的法定受益人确认表、江安县公安局桐梓派出所出具的居民死亡户籍注销证明、江安县桐梓镇姜庙村委会出具的贺良生母李运珍死亡证明、桐梓派出所出具的亲属关系证明、江安县桐梓镇人民政府民政办公室出具的证明各1份，证明原告为死者贺良的法定继承人；4.四川省岳池电力建设总公司出具的证明、部分职工出具的证明，证明岳池电力江苏省阜宁县项目负责人为申安福，其为自己与岳池电力的包括被保险人贺良在内的职工投保涉案保险，被保险人贺良在投保时对此事清楚并同意；5.昆仑健康保险有限公司山东分公司出具的批注1份，证明被保险人贺良在2018年3月20日增加到该保险名单中；6.证人王慧的证人证言一份，证明王慧系证人徐伟华的助理而非四川省岳池电力建设总公司的工作人员；7.原告贺乾康、蒯仁会同意代理人为其代理诉讼本案的照片及视频，证明代理人代理案件的合法性；8.昆仑健康保险股份有限公司空白团体保险投保单一宗，证明该保险均是由证人徐伟华将空白投保单邮寄至投保人处盖章，然后寄回由昆仑保险工作人员再行填写。被告为证明其主张，向法庭提交以下证据：1.道路交通事故认定书复印件及照片原件，证明驾驶员方九伟驾驶手扶式拖拉机在道路上行驶，违法承载贺良，违反了《道路交通安全法》的规定，并造成贺良从拖拉机上摔下致死。且从现场照片来看，拖拉机后抖已装了满满的物品，根本也不具备载人的条件；2.福安团体意外伤害保险条款复印件，证明贺良违反《道路交通安全法》的规定，从不能载人的拖拉机上摔下致死，符合免责条款；3.团体保险投保单原件，证明贺良事故发生时工作地点并非山东，违反了投保单的特别约定；4.保险合同送达回执及微信聊天记录截图，证明投保人已收到保险合同等相关文件，且对保险合同中责任免除条款的全部内容予以知晓，并在回执上加盖公章确认；5.提交四川省岳池电力建设总公司4月份投保单，证明四川公司对保险期间为一个月的3月份投保单中“施工地点在山东”的特别约定是明确知晓的，而且双方还为此特别约定在4月份保单中予以磋商并更改；6.录音光盘一份，证明四川公司已收到保险合同及投保单，且对内容已明确知晓。本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告对原告提交的证据1的真实性无异议，但被告认为涉案保单的被保险人名册中无贺良，原告的诉讼请求没有事实和法律依据；被告对原告提交的证据2、3的真实性有异议，被告认为原告应当提供被保险人与投保人的劳动关系，且认为村委会系基层自治组织，其出具的证明不具有法律效力；被告对原告提交的证据4中公司出具的证明无异议，但对员工出具的证明有异议，认为无法证实签字的真伪，且不能证明贺良同意公司为其投保及其对保险金额予以认可；被告对原告提交的证据5、6的真实性无异议，但被告认为虽然保单生效日期为2018年3月20日，但保单受理完成时间为2018年3月29日，完成时贺良已死亡，投保人向被告隐瞒了贺良死亡的事实，投保行为无效；被告对原告提交的证据7的真实性不予认可，认为无法核实；被告对原告提交的证据8有异议，认为与本案无关联。原告对被告提交的证据1-3的真实性无异议，但原告认为被告并未向原告送达保险合同，也未向原告告知免责条款内容，因此免责条款不产生效力；对被告提交的证据4，原告认为系打印件，不予认可；对被告提交的证据5，原告认为复印件的证据效力有限，在无原件提供的情况下，代理人无法确认其真实性；对被告提交的证据6，原告认为四月投保单不能证明三月投保时投保人知晓特别约定；对被告提交的证据7，原告认为无法确认真实性，且被告没有提供该录音中所涉人员的身份信息。对双方当事人提供的证据，形式内容合法，且与本案有关联性，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月7日，投保人四川省岳池电力建设总公司在被告昆仑健康保险股份有限公司山东分公司处投保团体保险，团体保险投保单（保单号：2018370018000023346）显示：主被保险人49人，险种名称：福安团体意外伤害保险，福乐意外伤害团体医疗保险，保额分别为50万元、5万元，给付比例100%，保险费合计5389元，保险期间：自2018年3月8日0时起至2018年3月31日24时止，保单特别约定：1.福安团体意外伤害保险承担意外身故和意外伤残保险金；2.施工地点在山东。2018年3月29日，投保人与保险人约定增加40名被保人，被保险人贺良在该批增加人员名单内，并约定生效日期为2018年3月20日。2018年3月29日，被保险人贺良在阜宁县湘江路与庐山路交汇处向东五十米处，乘坐手扶式拖拉机时，不慎从拖拉机上坠落后当场死亡。原告作为贺良的法定受益人向被告昆仑健康保险股份有限公司申请理赔时遭拒。本院认为，投保人四川省岳池电力建设总公司与被告昆仑健康保险股份有限公司山东分公司签订的《保险合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。关于被告辩称被保险人违反了保单中“施工地点在山东”的特别约定的问题，根据原被告提交的保单显示，投保人在被告处购买的是意外伤害保险，是有关被保险人人身安全可能遭受意外伤害的险种，该保单仅在特别条款中约定“施工地点在山东”，该约定内容不明确，故对被告的辩解，本院不予采纳；关于被告辩称被保险人的交通事故符合保险合同中的免责事由的问题，根据原告提交的投保单原件显示投保人未在保险合同送达回执上签章，被告提交了有经办人王慧的签字和投保人签章的保单送达回执的照片，但未提交送达回执原件予以证实，也未提交其他证据予以佐证，且证人王慧的证人证言显示“其未在任何投保单和其他文件上签字，原告也未要求保险合同必须送达投保人，3月份的保险合同一直由其保存”，故根据《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十二条的规定，被告未提交证据证明已将该保险合同实际交付原告，亦未提交证据证明已将保险合同中免责条款的相关内容向原告尽到了提示和明确说明义务，故对被告的辩解理由本院不予支持。原告贺乾康、蒯仁会向作为被保险人贺良的法定受益人要求被告昆仑健康保险股份有限公司山东分公司支付保险金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十一条、《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十二条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：被告昆仑健康保险股份有限公司山东分公司向原告贺乾康、蒯仁会向支付保险理赔款50万元，于本判决生效后十日内履行完毕。案件受理费8800元，由被告昆仑健康保险股份有限公司山东分公司负担。如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  许 莉人民陪审员  李健芳人民陪审员  田相英二〇一八年九月二十八日书 记 员  房 栋