宁夏回族自治区中宁县人民法院民事 判 决 书 （2018）宁0521民初368号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中宁县支行。住所地：宁夏回族自治区中宁县城西街**。负责人黄璇，系该行行长。委托代理人张学武，宁夏鸣钟律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告严虎，男，生于1986年10月17，汉族，住宁夏回族自治区中宁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中宁县支行诉被告严虎金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月18日立案受理，依法组成合议庭于2018年8月20日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张学武到庭参加了诉讼，被告严虎下落不明，本院向其公告送达了开庭传票及相关法律文书，在公告确定的开庭时间，被告严虎未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年1月13日，原、被告签订《个人额度借款合同》一份，约定原告向被告提供循环使用的借款，额度为人民币18万元，借款额度有效限期间为2015年1月13日至2028年1月13日，在额度有效期间内，被告可循环使用借款，在额度有效期间内，与被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审批同意并经被告确认后，由原告按照约定发放借款等内容。同日，原、被告签订《个人最高额担保合同》一份，约定被告用其所有的的位××县房屋为该笔借款提供提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年1月15日，被告向原告申请借款18万元，借款期限自2015年月15日至2025年1月15日，借款年利率为8.3025%，还款方式为等额本息还款法，借款用途为住房装修。后原告依约向被告发放借款18万元，但被告仅偿还借款本金8951.48元及利息11011.31元（自2015年1月15日至2015年11月15日），下剩借款本息经原告催要，被告一直未付。现要求：1、依法解除原、被告签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告返还原告借款本金171048.52元及利息29261.32元（利息自2015年11月16日计算至2018年1月4日），共计200669.84元，以后利息计算至借款本金还清之日；3、判令原告对被告所有的的位××县房屋享有优先受偿权；4、本案案件受理费、公告费由被告承担。原告为证实其主张，向法庭提交个人消费贷款申请表、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、个人贷款放款单、个人贷款手工借据、房产证复印件、他项权利证书复印件、利息证明各一份，拟证实2015年1月15日、被告严虎向原告借款18万元，约定年利率为8.3025%，借款期限为120个月，原告以转账方式向被告支付借款本金18万元；被告用其所有的的位××县房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，截止2018年1月4日，被告未支付利息29261.32元的事实。被告严虎未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩材料和证据。对原告所举证据，经审核，该证据来源合法，内容真实，与本案事实相关联，本院对其证明效力予以认定。经审理查明, 2015年1月13日，原、被告签订《个人额度借款合同》一份，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币180000元，借款额度存续期限为156个月，自2015年1月13日至2028年1月13日；额度存续期内的一定期限（简称“额度支用期”），借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；额度支用期为额度存续期第一个月至第36个月；在额度支用期和借款额度内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮35%执行；借款人单笔借款发生逾期的，逾期利率为约定贷款利率上浮1.5倍；若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次等内容。同日，原、被告签订《个人最高额担保合同》一份，约定被告用其位于××县房屋为该笔借款提供抵押担保，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止等内容，并办理了抵押登记。合同签订后，原告于2018年1月15日向被告发放借款18万元，借款年利率为8.3025‰，借款期限为120个月，自2015年1月15日至2025年1月15日，借款用途为住房装修，还款方式为等额本息，首次还本月数为第一个月，逾期年利率12.4538‰。借款履行期间，被告向原告偿还借款本金8951.48元及利息11011.31元（自2015年1月15日计算至2015年11月15日），对下剩借款本金171048.52元及利息29261.32元（自2015年11月16日计算至2018年1月4日）一直未还。原告起诉后，因被告严虎下落不明，为向其公告送达开庭传票支付公告费480元。本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》合法有效，依法应予保护。原告按照合同的约定向被告严虎发放借款，被告严虎未按约定偿还借款本息，且自2015年11月16日逾期至今，按照合同“额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权提前收回贷款”的约定，原告要求解除其与被告严虎在2015年1月15日签订的《个人额度借款合同》，并要求被告严虎偿还借款本息的诉讼请求，符合合同的约定和法律的规定，故对原告的该项诉讼请求依法予以支持。被告严虎用其所有的的位××县房屋为其借款设定最高额抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押行为成立，合法有效，故对原告要求用被告严虎所有的的位××县房屋享有优先受偿权的诉讼请求依法予以支持。被告严虎经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中宁县支行与被告严虎在2015年1月15日签订的《个人额度借款合同》；二、被告严虎于本判决生效之日偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中宁县支行借款本金171048.52元，利息29261.32元（自2015年11月16日计算至2018年1月4日），共计200669.84元，2018年1月5日以后的利息按照月利率12.4538‰计算至借款还清之日；三、被告严虎如不能按期偿还上述借款，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中宁县支行对被告严虎抵押物以折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4410元，公告费480元，共计4890元，由被告严虎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。当事人不主动履行本法律文书确定的义务，对方当事人可申请人民法院执行，未提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。   审判 长   贺 森人民陪审员   周桂琴人民陪审员   朱艳芳       二〇一八年八月二十九日 书记 员   魏小翠       附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第八条  依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条  当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条   当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条  借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条 被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。  第一百三十四条 人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。