宁夏回族自治区银川市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）银民商初字第152号原告中国工商银行股份有限公司银川西夏支行（原名中国工商银行股份有限公司银川新市区支行），住所地宁夏回族自治区银川西夏区北京西路243号。负责人陆正宏，该支行行长。委托代理人李纲，北京市中银（银川）律师事务所。被告宁夏鑫翔建设集团股份有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区新昌西路鑫翔大厦。法定代表人胥泽良，该公司董事长。委托代理人黄涛、李继荣，北京大成（银川）律师事务所律师。被告宁夏昆仑房地产开发有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区丽景南街昆仑建材市场1号楼。法定代表人党宾，该公司总经理。被告胥泽良，男，1971年2月27日出生，汉族，系宁夏鑫翔建设集团股份有限公司董事长，住宁夏回族自治区银川市。委托代理人黄涛、李继荣，北京大成（银川）律师事务所律师。被告刘海英，女，1978年8月29日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。委托代理人黄涛、李继荣，北京大成（银川）律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司银川西夏支行诉被告宁夏鑫翔建设集团股份有限公司（以下简称鑫翔公司）、宁夏昆仑房地产开发有限公司（以下简称昆仑公司）、胥泽良、刘海英金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月12日受理后，依法组成合议庭，于2015年4月22日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司银川西夏支行的委托代理人李纲到庭参加了诉讼，被告宁夏鑫翔建设集团股份有限公司、胥泽良、刘海英的委托代理人李继荣到庭参加了诉讼，被告宁夏昆仑房地产开发有限公司经本院合法传唤，无故未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年9月26日，原告（原中国工商银行股份有限公司银川新市区支行）与被告宁夏鑫翔建设集团股份有限公司签订《网贷通循环借款合同》，合同编号29020041-2013年（新区）字第0041号，合同约定原告向被告鑫翔公司提供循环借款额度人民币3000万元，借款额度使用期限为合同生效之日起至2014年9月19日止，借款利率为基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与该笔借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率上浮15%。被告宁夏昆仑房地产开发有限公司于2013年9月26日与原告签订《最高额抵押合同》，以其名下位于银川市金凤区正源南街西侧的国有土地使用权（权证号银国用2011第30024号）对上述借款本息提供抵押担保，抵押担保的最高额度为人民币3000万元，担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失及实现抵押权的费用。被告胥泽良、刘海英于2013年9月26日与原告签订《保证合同》，对上述借款本息提供连带责任保证，担保范围为主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失及实现债权的费用，担保期间为主合同项下的借款期限届满次日起两年。合同签订后，原告于2013年9月29日向被告鑫翔公司发放贷款人民币3000万元，该笔借款已于2014年9月19日到期，但被告鑫翔公司未能按照合同约定偿还借款本息，被告昆仑房地产公司作为抵押人、被告胥泽良、刘海英作为保证人也未能按照合同约定履行担保责任，至今借款本息未能清偿。各被告的行为已经构成违约，并给原告造成相应的损失。为此原告依法起诉，请求：1、判令被告宁夏鑫翔建设集团股份有限公司向原告偿还借款本金人民币29648850.77元并支付借款利息人民币414856.87元（暂计算至2014年10月21日），以上共计30063707.64元，并向原告支付借款本息还清之日止的利息；2、判令原告对被告宁夏昆仑房地产开发有限公司的抵押物（银川市金凤区正源南街西侧）享有优先受偿权；3、判令被告胥泽良、刘海英对上述借款本息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。被告鑫翔公司对原告的诉讼请求及事实与理由没有异议被告胥泽良、刘海英辩称，被告胥泽良、刘海英不应承担保证责任，根据最高院《关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第38条规定，被告胥泽良、刘海英要求原告明确到底要求物的担保还是人的担保，依据物权优先原则，原告应选择物的担保承担担保责任，故保证人依法不应承担保证责任。依据担保法第28条规定，本案土地价值远远大于本案欠款数额，足以清偿原告债权，因此保证人依法也不应承担保证责任。被告昆仑公司未到庭，亦未提交答辩状，视为放弃相应诉讼权利。原告为了证明自己的主张，提供了以下证据：证据一：1-1原告的营业执照、组织机构代码证、金融机构执业许可证、负责人身份证明书、公司变更通知书，1-2宁夏鑫翔建设集团股份有限公司的营业执照及企业变更信息（复印件），1-3宁夏昆仑房地产开发有限公司的营业执照（复印件），1-4被告胥泽良、刘海英的身份证、结婚证（均为复印件），证明本案原告及被告的诉讼主体适格。证据二：2-1网贷通循环借款合同1份，2-2借款借据6份，2-3借款发放凭证6份，证明贷款人中国工商银行股份有限公司银川新市区支行；借款人宁夏鑫翔建设实业有限公司；借款额度为人民币3000万元；借款期限至2014年9月19日；借款利率为提款日对应的基准利率上浮15%确定，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息，按日计息，按月结息，逾期利率在借款利率基础上加收50%确定；担保方式为抵押加保证。借款合同合法有效，原告按约向被告鑫翔公司发放了贷款，被告鑫翔公司应当按约定向原告偿还借款本息。证据三：关于抵押关系成立的证据：3-1最高额抵押合同，3-2国有土地使用权证，3-3土地他项权利证明书，证明抵押权人为原告；抵押人昆仑房地产公司；担保的主债权为自2013年9月26日至2014年9月25日期间，原告银行对被告鑫翔公司享有的贷款债权，最高余额为3000万元；抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用（包括诉讼费）；抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物；抵押物为银川市金凤区正源南街西侧商服用地使用权；土地使用权证号“银国用（2011）第030024号”；他项权证号“银他项（2013）第02537号”。抵押合同合法有效，并办理了抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权。证据四：保证合同一份，证明债权人为原告；保证人胥泽良、刘海英；担保的主债权为工行与鑫翔公司于2013年9月26日签订的“网贷通循环借款合同”而享有的对债务人的债权；保证方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、以及实现债权的费用（包括诉讼费）；保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年；保证人承诺主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，银行有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。保证合同合法有效，保证人应当对借款本息承担连带清偿责任。证据五：5-1人民银行官网公布的基准利率表二份，5-2贷款本金余额明细清单，5-3工商银行欠息通知单，证明贷款当时（2012年7月6日人民银行公布）的基准利率（六个月至一年期）为年利率6%；目前（2014年11月22日人民银行公布）贷款基准利率（一年以内）为年利率5.6%；截止2014年10月21日被告拖欠贷款本金人民币29648850.77元，利息人民币414856.87元。被告鑫翔公司、胥泽良、刘海英质证认为：对证据一、二、三、五无异议，对证据四的真实性、合法性、关联性无异议，但对证明目的有异议，根据担保法的有关规定，保证人不应当承担保证责任。经审查，原告提交的证据一、证据二、证据三、证据三、证据五，被告对其真实性认可，原告证据来源合法，内容真实，与本案有关联，具有证明力，本院予以采信。经审理查明，2013年9月26日，原告中国工商银行股份有限公司银川西夏支行（原中国工商银行股份有限公司银川新市区支行）与被告宁夏鑫翔建设集团股份有限公司（原宁夏鑫翔建设实业有限公司）签订了编号为29020041-2013年（新区）字0041号的《网贷通循环借款合同》，合同约定原告向被告鑫翔公司提供循环借款额度人民币3000万元，借款额度使用期限为合同生效之日起至2014年9月19日止，借款利率为基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与该笔借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率上浮15%，合同项下逾期罚息在原借款利率基础上加收50%确定。2013年9月26日，被告宁夏昆仑房地产开发有限公司与原告签订编号为29020041-2013年新区（抵）字0020号的《最高额抵押合同》，以其名下位于银川市金凤区正源南街西侧的国有土地使用权（权证号：银国用2011第30024号）对上述借款本息提供抵押担保，抵押担保的最高额度为人民币3000万元，担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等），并于2013年9月27日在银川市国土资源局办理抵押登记。2013年9月26日，被告胥泽良、刘海英与原告签订编号为29020041-2013鑫翔个保001号的《保证合同》，对上述借款本息提供连带责任保证，担保范围为主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。原告于2013年9月29日分六笔向被告鑫翔公司发放贷款共计人民币3000万元，该六笔贷款均于2014年9月19日到期，但截止目前，被告仅偿还借款本金351149.23元（分别为2014年9月19日偿还本金151070.98元，9月21日偿还本金78.25元；10月20日偿还本金20万元），尚欠本金29648850.77元。本院认为，原告与被告鑫翔公司签订的《网贷通循环借款合同》系双方真实意思表示，为有效合同，双方应当按合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告发放了3000万元借款，被告未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约。原告请求判决被告鑫翔公司向原告偿还借款本金人民币29648850.77元的主张符合法律规定，本院予以支持。根据原告提供的《中国工商银行欠息通知单》，截止2014年10月21日，被告欠息414856.87元，2014年10月22日起至被告偿清全部贷款本息止，利率按照《网贷通循环借款合同》约定，利率按中国人民银行一年期贷款基准利率基础上上浮15%后再上浮50%计算，以上原告的利息主张符合法律规定，本院予以支持。原告与被告昆仑公司签订《最高额抵押合同》合法有效，原告对银国用2011第30024号国有土地使用权享有优先受偿权，该抵押物折价、拍卖、变卖后所得的价款应优先偿还贷款本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用，被告昆仑公司承担担保责任后，有权向被告鑫翔公司追偿。原告与被告胥泽良、刘海英签订的《保证合同》合法有效，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，（​http：​／​​／​157.0.0.16​／​detailrecord=2&ChannelID=16406&randno=8653&resultid=389&presearchword=%62%69%61%6f%74%69%3d%28%25%b5%a3%b1%a3%b7%a8%25%29&presortfield=%2d%62%62%72%71”t”main2​）同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。原告请求判令被告胥泽良、刘海英对上述欠款本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用应当承担连带保证责任符合法律规定，本院予以支持。被告胥泽良、刘海英承担保证责任后，有权向被告鑫翔公司追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宁夏鑫翔建设集团股份有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川西夏支行借款本金人民币29648850.77元及借款利息人民币414856.87元（计算至2014年10月21日），以上共计30063707.64元，并向原告支付本判决确定的还款之日止的利息（按合同约定的利率从2014年10月22日起计算至本判决确定的还款之日止）；二、如果被告宁夏鑫翔建设集团股份有限公司未偿还借款本息，原告中国工商银行股份有限公司银川西夏支行对被告宁夏昆仑房地产开发有限公司位于银川市金凤区正源南街西侧的国有土地使用权（权证号：银国用2011第30024号）在3000万元范围内享有优先受偿权，被告宁夏昆仑房地产开发有限公司以上述抵押物承担担保责任后，可以向被告宁夏鑫翔建设集团股份有限公司追偿。三、被告胥泽良、刘海英对上述借款本金及利息承担连带清偿责任，被告胥泽良、刘海英承担责任后可以向被告宁夏鑫翔建设集团股份有限公司追偿。案件受理费192119元，保全费5000元，由被告宁夏鑫翔建设集团股份有限公司、胥泽良、刘海英负担。如果被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。审 判 长  牛有成代理审判员  高卫国代理审判员  解 杰二〇一五年五月二十九日书 记 员  李桂芳附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百二十九条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。