吉林省桦甸市人民法院民 事 判 决 书（2015）桦民二初字第189号原告：吉林市金信担保有限责任公司。住所：桦甸市。法定代表人：于虹，董事长。委托代理人：吴喜顺，该公司法律顾问。被告：王喜和，男，住桦甸市。被告：刘玉莲，女，其他情况不详（缺席）。本院于2015年4月15日立案受理了原告吉林市金信担保有限责任公司与被告王喜和、刘玉莲追偿权纠纷一案，依法由代理审判员孟凡艳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告吉林市金信担保有限责任公司的委托代理人吴喜顺、被告王喜和到庭参加了诉讼。被告刘玉莲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告吉林市金信担保有限责任公司诉称：2013年11月5日，被告王喜和与桦甸市农村信用合作联社贷款中心签订了借款合同，借款金额为人民币10万元整。用于装修，期限为12个月，自2013年11月4日起至2014年11月3日止。2013年11月5日王喜和领取了借款10万元。为保证借款合同的履行和主债权的实现，原告于2013年11月5日与主债权人签订了保证合同，约定保证方式、期限、范围等。为了保证追偿权的实现，2013年11月5日原告与被告王喜和签订了“房屋反担保抵押合同”，约定了抵押标的物及违约责任等，并办理了抵押登记。同日，与刘玉莲签订了个人反担保合同，因主债务人在合同履行期限内未履行还款义务，2014年12月1日，主债权人桦甸市农村信用合作联社贷款中心给原告发送代偿函，要求原告代偿借款本金10万元、利息6627.5元。同日，原告代偿了借款本金及利息106627.5元，为此代偿款与被告协商未果，故诉至法院，请求判令被告王喜和给付代偿款106627.5元、给付代偿款利息1865元（自2014年12月1日至2015年1月5日按日0.5‰计算。2015年1月6日以后的代偿款利息计算至给付代偿款之日止），支付违约金3731元（自2014年12月1日至2015年1月5日按日1‰计算。2015年1月6日以后的代偿款违约金计算至给付代偿款之日止），被告刘玉莲对上述请求承担连带保证责任，原告对被告王喜和抵押的房屋享有优先受偿权。被告王喜和辩称：原告起诉的事实属实，对原告起诉没有意见。被告刘玉莲未到庭应诉，亦未向本院提交答辩状。为证明自己的主张，原告向本院提供了7份证据：证据1，个人消费借款合同一份。证明2013年11月5日被告王喜和与桦甸市农村信用合作联社贷款中心签订借款合同，借款金额为人民币10万元，用于装修，期限为12个月，自2013年11月4日起至2014年11月3日止，逾期利息上浮50％。证据2，贷款凭证一份。证明2013年11月5日被告王喜和领取借款人民币10万元，被告王喜和在贷款凭证上签字。证据3，保证合同一份。证明2013年11月4日原告与桦甸市农村信用合作联社贷款中心签订保证合同，给被告王喜和的贷款提供担保，约定了保证方式、期限、范围等。证据4，房屋反担保抵押合同一份、房屋他项权利证书一份。证明2013年11月5日原告与被告王喜和签订房屋反担保抵押合同，约定了抵押物为被告所有的位于桦甸市明华街客运站住宅楼2号楼5单元2楼西门，房证号041232，并约定了违约责任，且于2013年11月5日办理了抵押登记。证据5，反担保合同一份。证明原告与被告刘玉莲签订了反担保合同，对被告王喜和贷款予以反担保，保证方式是连带方式保证，保证期限是二年。证据6，借款人违约责任承诺一份。2013年11月15日被告王喜和在承诺书上签字，承诺人为被告王喜和，其中第五条约定违约金的计算标准。证据7，代偿函、还款凭证、吉林省农村信用社特种转帐借方传票各一份。证明2014年12月1日信用社贷款中心给原告发代偿函，要求原告偿还借款本金10万元及利息6627.50元。同日原告代偿了被告王喜和的借款本金及利息。经质证，被告王喜和对上述证据均无异议，经审查，原告提供的证据符合证据的基本属性，被告王喜和无异议，被告刘玉莲未出庭参加诉讼，属放弃质证和抗辩权。故本院对上述证据承载的内容予以采信。被告王喜和、刘玉莲均未向本院提供证据。根据原告在庭审中的举证、被告王喜和的质证和本院认证，本院确认如下事实：2013年11月5日，被告王喜和与桦甸市农村信用合作联社贷款中心签订了个人消费借款合同（合同编号20131104000716）。合同约定王喜和向桦甸市农村信用合作联社贷款中心借款10万元，用于装修，借款期限12个月，即从2013年11月4日起至2014年11月3日止，贷款利率执行浮动利率，即起息日基准利率上浮50%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。为确保被告王喜和与桦甸市农村信用合作联社贷款中心签订借款合同的履行，桦甸市农村信用合作联社贷款中心与原告签订了保证合同，约定原告自愿为债务人王喜和在主合同项下的债务承担连带责任保证，保证责任范围包括主债权及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人王喜和应向桦甸市农村信用合作联社贷款中心支付的其他款项和为实现债权与担保权发生的费用等，保证责任期间至最后一期债务履行期限届满之日后两年止。同日，原告与被告王喜和签订了房屋反担保抵押合同，约定原告对王喜和的贷款提供连带责任保证，王喜和用房屋（房屋产权证号0412**，房屋所有权人王喜和，建筑面积77平方米，房屋坐落在桦甸市明华街，丘地号3-4-44，房号522）作抵押提供反担保的前提下向原告提供连带责任保证，原告与王喜和对抵押房屋的价值议定为15.4万元，担保保证金额为10万元，保证期间自本合同生效之日起至借款合同履行期届满之日后两年，如被告王喜和违约，导致原告代偿的，自代偿之日起向原告支付日1‰的违约金，原告为被告王喜和代偿贷款本金、利息及罚息等其他费用，被告王喜和在三日内归还原告，如被告王喜和未履行或者未完全履行偿债义务，原告即可依据本合同条款处置抵押物，并按被告王喜和占用原告资金的实际时间，依据中国人民银行贷款利率（一年期）的四倍计算利息，双方于2013年11月5日办理了房屋抵押登记。同日，被告王喜和为原告出具了借款人违约责任承诺书，承诺第四条约定：“如延期偿还贷款或本次贷款由贵公司（原告）代偿，借款人同意按人民银行同期贷款基准利率（一年期）的四倍计算利息。延期偿还贷款的按公司存入银行保证金的数额和时间计算。贵公司代偿的按代偿数额和时间计算”、第五条约定：“如本次贷款造成贵公司（原告）代偿，借款人自愿承担相应的一切法律后果，并自愿交纳违约金（按日1‰）。”2013年11月5日，被告刘玉莲与原告签订了反担保合同，约定被告刘玉莲对被告王喜和的上述贷款向原告提供连带责任反担保，保证期间自本合同生效之日起至借款合同履行期届满之日后两年，借款人还清借款合同下的本金、利息、罚息及违约金、资金占用利息等，担保合同终止。同日，桦甸市农村信用合作联社贷款中心向被告王喜和发放贷款10万元。借款到期后，被告王喜和没有偿还借款。2014年12月1日主债权人桦甸市农村信用合作联社贷款中心给原告发送代偿函要求原告代偿借款本金10万元、利息6627.5元，原告于2014年12月1日按照保证合同约定代偿了借款本息106627.5元。原告代偿后，被告王喜和没有还款，被告刘玉莲没有履行担保义务。原告提起诉讼。本院认为，原告吉林市金信担保有限责任公司为被告王喜和向桦甸市农村信用联社贷款中心的借款提供的担保以及被告王喜和、刘玉莲提供的反担保，不违反国家法律和行政法规的强制性规定，所签订的合同均合法有效。被告王喜和未按合同约定偿还借款本息，原告依约履行了代偿义务，被告王喜和应将代偿款给付原告，拖欠不还属违约行为，应承担违约责任。本案中，原告即主张违约金又主张利息，根据合同履行情况、当事人的过错以及预期利益等综合因素，原告依据合同约定要求被告王喜和按日1‰主张违约金，超出中国人民银行同期贷款利率四倍，违反法律规定，本院不予支持；对于原告依据合同约定要求被告王喜和按日0.5‰给付代偿款利息的请求，未超出中国人民银行同期贷款利率四倍，不违反法律规定，本院予以支持。因原告与被告刘玉莲签订的反担保抵押合同中明确约定了被告刘玉莲对被告王喜和的贷款向原告提供连带责任反担保，并约定了保证范围，故原告有权要求被告刘玉莲对王喜和的代偿款本息承担连带保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。因此，被告刘玉莲承担连带保证责任后，有权向被告王喜和追偿。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，原告与被告王喜和签订的房屋反担保抵押合同，明确约定了被告王喜和以抵押的房屋为原告提供反担保并办理了抵押登记，故原告依法享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王喜和于判决生效之日立即给付原告吉林市金信担保有限责任公司代偿款106627.5元；二、被告王喜和于判决生效之日立即向原告吉林市金信担保有限责任公司支付利息1865元【利息计算至2015年1月5日为计算方式：106627.5元×0.5‰×35天（2014年12月1日至2015年1月5日）=1865元】；2015年1月6日至实际给付之日的利息按本金106627.5元、日0.5‰另行计算；三、被告刘玉莲对上述一、二项承担连带保证责任；四、被告刘玉莲承担连带保证责任后，有权向被告王喜和追偿；五、以上第一、二项，原告吉林市金信担保有限责任公司对被告王喜和用于抵押的房屋（房屋产权证号0412**，房屋所有权人王喜和，建筑面积77平方米，房屋坐落在桦甸市明华街，丘地号3-4-44）在抵押担保金额10万元范围内享有优先受偿权。六、驳回原告吉林市金信担保有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2544元，由被告王喜和负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。代理审判员  孟凡艳二〇一五年五月二十二日书 记 员  王书宁