内蒙古自治区赤峰市元宝山区人民法院民事判决书（2018）内0403民初1718号原告：刘炜，女，1990年5月4日出生，汉族，市民，住赤峰市。原告：刘晓云，女，1965年5月27日出生，汉族，市民，住赤峰市。二原告的委托诉讼代理人：魏明，内蒙古千孚律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司赤峰市分公司，住所地赤峰市新城区玉龙大街巴林石大厦**。统一社会信用代码：×××。负责人：孟兆林，总经理。委托诉讼代理人：薛会平,男，1975年9月13日出生，汉族，该公司客服中心经理，住赤峰市红山区哈三段保险公司楼**，身份证号：×××。委托诉讼代理人：高山，内蒙古方赫律师事务所律师。原告刘炜、刘晓云与被告中国人民人寿保险股份有限公司赤峰市分公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年4月11日立案受理后，于2018年7月2日、2018年9月21日依法适用普通程序两次公开开庭进行了审理。原告刘炜、刘晓云的委托诉讼代理人魏明，被告保险公司的委托诉讼代理人薛会平、高山到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘炜、刘晓云向本院提出诉讼请求：判令被告支付刘鹏金意外身故保险金212万元。事实与理由：2016年9月2日11时30分许，在内蒙古××旗+500m处，刘鹏金（男，身份证号码×××）驾驶×××号捷达牌小型轿车与他人驾驶的重型半挂牵引车相撞，造成刘鹏金当场死亡的道路交通事故，经科右前旗公安局交通警察大队认定：刘鹏金负事故主要责任。刘鹏金生前于2016年8月15日在被告保险公司元宝山区平庄营业部为自己投保“人保寿险百万身价惠民两全保险”和“人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险”，投保时间为2016年8月15日，保险合同号码150056995949008，合同生效日期：2016年8月16日00：00，身故保险金受益人配偶、父母、子女，收益比例100%，基本保险金额10万元。其一，“人保寿险百万身价惠民两全保险”保险责任条款2.3第四项约定“被保险人以乘客身份搭乘或是作为驾驶员驾驶自家车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司按基本保险金额的10倍给付自驾车意外身故或是全残保险金，本合同终止。”由此，被告应当给付受益人因刘鹏金自驾车意外身故保险100万元。其二，“人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险”保险责任条款2.3第一项约定“被保险人以乘客身份搭乘或是作为驾驶员驾驶自家车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司按基本保险金额的10倍给付自驾车意外身故或是全残保险金，本附加合同终止。”由此，被告应当给付受益人因刘鹏金自驾车意外身故保险金100万元。两项合计200万元。2016年8月27日，刘鹏金在被告处同时为自己投保了“新版仁安卡A款”两份，投保时间为2016年8月27日，保单分别是104288671261168和104288671154168，合同生效日2016年8月27日00:00，保险期间自2016年8月27日零时至2017年8月26日24时止，身故保险金受益人：配偶、父母、子女，以上两份保单中保险责任第一项约定：“被保险人意外身故的保险金额为6万元”。由此，被告应给付受益人因刘鹏金自驾车意外身故保险金两份合计12万元。综上所述，被告应当赔付刘鹏金自驾车意外身故保险金合计212万元。原告与被告多次协商未果，故诉至法院，请求支持上述诉讼请求。保险公司辩称，原告所诉刘鹏金投保情况属实，事故发生在保险期间内，原告诉讼请求数额计算正确，但我公司不同意赔偿，具体理由如下：一、投保人刘鹏金涉嫌保险欺诈。1、刘鹏金在2016年8月15日至2016年8月30日在13家保险公司投保金额1193.40万元；2、2016年9月2日交警事故认定：刘鹏金逆向行驶，与正常行驶的×××号重型半挂车发生正面左侧对向碰撞。《司法鉴定科学技术研究所司法鉴定中心鉴定意见书》（2016）交鉴字第1378号第3项根据检验所见，甲车（刘鹏金驾驶的车辆）的安全技术状况在事发前不存在可能诱发事故的异常，可以排除因突发性机械故障而诱发事故的可能性。第2项根据事故现场的地面痕迹分析，甲乙两车碰撞时，甲车已经完全越过中心黄线，与完全在南北车道内行驶的乙车发生了碰撞，未检见甲车在碰撞前采取了制动措施的迹象。第5项可以推断甲车事故发生时的速度应该不小于75km／h。第6项乙车事故发生时的速度不会超过36km／h。3、刘鹏金生前欠下他人巨额债务，据不完全统计约3000多万元。二、对刘鹏金的相关调查已经向保监会及上一级公安机关申请立案。三、2016年9月30日向原告送达了解除理赔完成通知书，本案原告刘炜已经签收，我们认为该理赔完成通知书已经发生法律效力。四、刘鹏金在人民人寿投保的时候没有告知在其他12家保险公司同步投保的事实，我们认为刘鹏金导致我公司错误的判断刘鹏金投保的风险额度，刘鹏金没有尽到投保人应尽的告知义务。原告为证明其主张，向本院提交如下证据：1、保险合同一份，卡单两份，证明刘鹏金于2016年8月16日在被告处投保“人保寿险百万身价惠民两全保险”和“人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险”各一份；2016年8月27日，刘鹏金在被告处同时为自己投保了“新版仁安卡A款”两份，投保时间为2016年8月27日。依据保险合同和卡单的约定，被告保险公司赔偿的金额应为212万元。2、道路交通事故认定书一份，证明事故发生的经过、原因及责任认定情况。3、尸体检验报告一份，证明刘鹏金是因重度颅脑损伤死亡。4、声明两份，身份证复印件四份，四份保单的受益人卜秀兰（刘鹏金之母）生前的声明，关于刘鹏金死亡的在各家保险公司所有赔偿款应得的部分全部转让给孙女刘炜。卜秀兰于2017年10月份去世，卜秀兰的继承人刘秀珍、刘鹏林、刘鹏革，声明将其转继承的部分自愿转让给侄女刘炜。被告保险公司质证认为：对于证据1的真实性没有异议，根据保险合同条款3.1项约定，在投保人没有如实履行告知义务的前提下，我方有权解除合同；条款7.2约定了意外伤害保险是指非本意的突发的客观事件，所以本案原告提交的相关证据不能证明原告是非本意的突发的交通事故，基于上面两点保险公司认为本案投保人刘鹏金涉嫌以自杀行为骗取保险，存在主观欺诈，不符合本合同条款7.2条约定的保险事故范围。另外保险公司在得知投保人刘鹏金存在未如实告知的情况后，履行了合同条款3.1条规定的解除权，所以保险公司不应承担本案原告的理赔请求。电子保险单真实性没有异议，证明事实有异议，该电子保险单记载保险责任属于意外身故，本案的投保人刘鹏金不属于非本意的意外身故，所以不符合保险公司承担的保险责任，保险公司不承担赔偿责任。对于证据2责任认定书是复印件，对真实性、合法性、关联性都有异议。申请法院调取该事故处理卷宗2016第4052号。对于证据3尸检报告是复印件，对真实性、合法性、关联性都有异议。对于证据4声明应当由本人出庭证明，不能证明是卜秀兰、刘秀珍、刘鹏林、刘鹏革的签字，卜秀兰、刘秀珍、刘鹏林、刘鹏革本人应出庭确认该声明的真实性，主体的合法性，因此不予质证。本院认证：对原告提交的证据1，符合证据的真实性、合法性及与本案的关联性，对其证明效力本院予以确认。对原告提交的提交的证据2、证据3，结合被告提交的证据1及本院依法调取的交通事故卷，能够证明其真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。对原告提交的证据4，相关人员虽未出庭说明，但原告提交的声明有相关权利人的签名和按的手印，并公民身份证复印件，能够确认该两份声明的真实性，本院予以确认。被告保险公司为反驳原告的主张，向本院提交如下证据：1、交通事故认定书，证明本案投保人刘鹏金发生交通事故不属于意外非本人意志造成的交通事故，其车辆不存在突发机器事故的可能性，是其主观故意逆行超速正面与正常低速行驶的重型货车相撞，属于人为故意行为，不属于人寿保险公司理赔的保险范围。2、人身保险简易投保单，出示原件提交复印件，证明刘鹏金的职业是教师，平均收入为10万元，记载的家庭收入是30万元，该记载与事实不符，存在隐瞒收入真相恶意投保的行为，累计在13家保险公司所缴纳的年保险费，超出了刘鹏金的年个人及家庭收入，在2016年8月投保以前，没有过这样的投保行为，其工作性质也不符合投保13家保险公司人寿保险的常理。在该投保单中刘鹏金也没有陈述在同业保险公司中投保巨额保险的说明和告知，违反了诚实信用原则，保险公司按照合同约定具有合同解除权。3、2016年8月15日投保之后15日内对投保人刘鹏金的回访录音一份，证明投保人刘鹏金没有告知在其他保险公司投保或者正在投保的情况。4、理赔完成通知书一份，证明人寿保险公司以投保人刘鹏金没有履行如实告知义务为由，向刘鹏金的受益人送达理赔完成通知书，行使了30日内的解除权，解除了三份保险合同。5、对刘鹏金血液乙醇成分分析和常见毒（药）物成分分析鉴定检验报告及事故双方车辆碰撞形态等司法鉴定意见书各一份，证明事项同答辩意见。6、宁城县人民法院及元宝山区人民法院查封保全裁定书及协助执行通知书16份（复印件）。证明刘鹏金拖欠他人大量债务，具体数额达到3000多万，该裁定中债权人是刘鹏海和其他人。7、赤峰市保险行业协会（2016）66号红头文件一份及刘鹏金案件承保情况统计表一份，证明刘鹏金在2016年8月连续在赤峰地区13家保险公司投保了人身意外险22份，保险金额高达1128.4万元，刘鹏金违背常理投保超出年收入20%向多家保险公司投保，刘鹏金存在恶意欺诈，保险公司基于此理由解除保险合同。原告针对被告保险公司的举证提出如下质证意见：对证据1只能证明刘鹏金自驾车发生意外伤害身故，不能证明刘鹏金故意撞车导致死亡，所以被告主张刘鹏金存在保险欺诈不能成立。对证据2不能证明刘鹏金不符合投保条件，据原告了解刘鹏金所交的保费符合原告家庭收入情况，13家保险公司的保费120万不属实，简易保单并没有向投保人进行明确告知解释和说明，其免责条款不具有法律效力，进而不能推定投保欺诈。在其他保险公司投保不损害被告的利益，不能作为违反诚实信用的法律依据。对证据3回访录音都是一问一答，没有具体告知哪些相关事项，通常保险代理人就告诉投保人，回访的时候回答看过，告诉过，都是固定格式的回答内容，所以并不能证明刘鹏金存在恶意投保，而且其他保险公司投保事项并不影响被告的利益，也不是被告作为解除合同的法定理由。对证据4通知书没有送达给原告，通知书只能是作为被告拒绝理赔的情形，而导致原告的诉讼；另外，投保人已经死亡，本案应当涉及到保险金赔付的问题，自投保人死亡之日起保险事故已经发生，所以保险人以此解除合同不符合法律规定，按照保险法的规定不能证明投保人有故意或者重大过失行为不能解除合同，而且在刘鹏金死亡之前，我们无法推定刘鹏金投保就是为了死亡骗保，所以保险公司以这种理由解除合同不符合法律规定。对于证据5司法鉴定意见书，不能证明刘鹏金故意制造交通事故，而构成保险欺诈。驾驶机动车出现意外情形很多，不能因为刘鹏金未靠右侧行驶、超速，就说刘鹏金是故意造成交通事故，这是不成立的。对证据6法院的查封裁定与本案没有关联性，也不能通过裁定简单推理刘鹏金的投保行为存在投保欺诈。对证据7赤峰市保险行业协会与保险公司存在利害关系，保协会的文件效力低于道路交通事故认定书的效力，保险行业协会的理由也不能作为认定刘鹏金存在保险欺诈，保险欺诈的前提是故意编造未发生的保险事故，虚构保险标的，本案并没有这方面的官方证据证明。本院认证：对被告提交的证据1，与原告提交的证据2一致，结合本院依法调取的交通事故卷，能够证明事故发生的时间、、地点经过、原因及责任认定情况。但不能证明被告主张的投保人即被保险人刘鹏金存在故意制造交通事故的行为。对被告提交的证据2，仅从刘鹏金的教师职业收入来讲，不能证明刘鹏金存在恶意投保的事实，也不能证明刘鹏金未履行如实告知义务。对被告提交的证据3，该录音被告保险公司的询问内容未涉及是否在其他保险公司投保的问题。但在刘鹏金询问被告保险公司工作人员其他问题时，刘鹏金曾主动提到此前在平安保险公司投保的事实。因此，该录音不能证明被告保险公司关于刘鹏金未履行如实告知义务的主张。对被告提交的证据4，因被告不能证明刘鹏金未能履行如实告知义务，且保险事故已经发生，被告以此原因单方行使合同解除权，不符合法律规定，本院不予支持。对被告提交的证据5、6、7均不能证明被告主张的刘鹏金故意制造交通事故，涉嫌保险欺诈的事实。本院依法调取的存于内蒙古科右前旗公安局科公交认字﹝2016﹞第4052号事故卷一册，包含原告提交的证据2、3，被告提交的证据1、5，经庭审质证，双方均无异议，对其证明效力，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：一、2016年9月2日11时30分许，刘鹏金（男，身份证号码×××）驾驶×××号捷达牌小型轿车由北向南行驶至内蒙古××旗+500m处逆行时，与相对方向刘凤伟驾驶的×××、×××号豪泺牌重型半挂牵引车相撞，造成两车不同程度损坏，×××号捷达牌小型轿车驾驶员刘鹏金当场死亡的道路交通事故，经科右前旗公安局交通警察大队认定：刘鹏金违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第三十五条未实行右侧通行，第四十二条一款超速行驶之规定，负事故主要责任；刘凤伟违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十一条驾驶存在安全隐患的机动车上路，第四十八条一款机动车不得超载之规定，负次要责任。二、刘鹏金生前于2016年8月15日在被告保险公司元宝山区平庄营业部为自己投保“人保寿险百万身价惠民两全保险”和“人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险”，投保时间为2016年8月15日，保险合同号码150056995949008，合同生效日期：2016年8月16日00：00，身故保险金受益人配偶、父母、子女，收益比例100%，基本保险金额10万元。“人保寿险百万身价惠民两全保险”保险责任条款2.3第四项约定“被保险人以乘客身份搭乘或是作为驾驶员驾驶自家车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司按基本保险金额的10倍给付自驾车意外身故或是全残保险金，本合同终止。”人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险”保险责任条款2.3第一项约定“被保险人以乘客身份搭乘或是作为驾驶员驾驶自家车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司按基本保险金额的10倍给付自驾车意外身故或是全残保险金，本附加合同终止。”2016年8月27日，刘鹏金在被告处同时为自己投保了“新版仁安卡A款”两份，投保时间为2016年8月27日，保单号分别是104288671261168和104288671154168，合同生效日2016年8月27日00:00，保险期间自2016年8月27日零时至2017年8月26日24时止，身故保险金受益人：配偶、父母、子女，以上两份保单中保险责任第一项约定：“被保险人意外身故的保险金额为6万元”。上述保险合同的受益人分别是刘鹏金之母卜秀兰，刘鹏金的妻子刘晓云（本案原告），刘鹏金的女儿刘炜（本案原告）。卜秀兰于2017年10月去世，生前声明，关于刘鹏金死亡的在各家保险公司所有赔偿款其应得的部分全部转让给孙女刘炜。卜秀兰的继承人刘秀珍、刘鹏林、刘鹏革声明将其从卜秀兰转继承的部分赔偿款自愿转让给侄女刘炜。事故发生后，原告向被告提出理赔申请，被告以书面形式向原告邮寄送达了理赔通知书：因投保人故意不履行如实告知义务，保险人拒绝理赔并不退还保险费，解除合同。2016年8月17日，刘鹏金在被告投保后，被告保险公司曾向刘鹏金进行过回访，该录音及整理笔录未涉及保险公司向刘鹏金询问“是否在其他保险公司投保过或正在申请其他保险公司投保人寿保险的内容”。保险合同中也未涉及相关内容的询问。三、本案于2018年4月11日立案，审理中，被告保险公司认为刘鹏金涉嫌保险诈骗，申请本院延期审理，本院同意延期审理，告知其及时向公安机关报案，并提交侦查机关立案的证明，本案即可依据民诉法的相关规定中止审理或将案件移送相关机关，但截止2018年7月2日第一次庭审之前，被告未能提交侦查机关的立案证明。第一次庭审中，因被告仍坚持认为刘鹏金交通事故死亡有保险诈骗嫌疑，本院再次告知其及时向有关机关报案并指定了举证期间。被告未能在本院指定的期间内提交有关机关立案侦查的证据。四、第一次庭审时，被告当庭提出申请，要求本院调取存于内蒙古科右前旗公安局的交通事故卷，2018年9月本院委托相关部门调取了存于内蒙古科右前旗公安局的交通事故卷，从卷中材料显示：（一）内蒙古科右前旗公安局交警大队在侦查该起交通事故案件中，做了如下鉴定：1、对事故双方当事人血液中酒精含量委托相关鉴定机构进行鉴定，检验结果刘鹏金血液中酒精含量为7.437mg∕100ml,二次鉴定为0.09mg∕100ml；刘凤伟血液中酒精含量为0.000mg∕100ml。2、尸体检验报告，死者刘鹏金系由于严重颅脑损伤而死亡。3、委托司法鉴定科学技术研究所司法鉴定中心对刘鹏金驾驶的×××号捷达牌小型轿车和刘凤伟驾驶的×××号重型半挂牵引车的碰撞形态、事故发生时的车速、及两车安全技术状况与事故的关系进行鉴定。结论是：×××号捷达牌小型轿车的正面左部与×××号重型半挂车牵引车的正面左部发生过碰撞，碰撞时两车均完全位于由南向北的车道内；可以排除×××号捷达牌小型轿车因车辆安全技术状况原因诱发事故的可能性；×××号重型半挂车牵引车的制动性能不符合国家有关规定；×××号捷达牌小型轿车事发时的速度应该大于75km／h。×××号重型半挂牵引车事发时的速度不大于36km／h。（二）内蒙古科右前旗公安局交警大队在事发后3小时，对×××号重型半挂车牵引车驾驶员刘凤伟做了第一次询问∕讯问笔录，刘凤伟陈述事发经过是：“事发时，我早晨8点30分从桃核木开车拉着货出来要回乌市，从阿力得尔苏木附近上的G302国道，大概78km上来的，行驶到事故地点的时候，我当时正常靠右侧行驶，突然，从我对面弯道处相对方向驶过来一辆捷达车，速度很快，行驶过来时就是逆行，在我车道上，我赶紧鸣笛，就在我俩车相距十米左右，我看见对方人在车里低着头看右下方，没看我的车，等我鸣笛的时候我看见对方抬头了，就直接撞上我车了，相撞之后，我车停下了，我下车看了看对方，发现人已经死了，然后路边有修路的人就报案了，我后来又打的120。”2016年9月8日14时13分，第二次询问笔录，刘凤伟陈述事故经过：“事发当天我早上8点30分左右从桃合木出发准备去乌兰浩特市，出发的时候车上装载了70吨盐，行驶至阿力得尔岔路口的时候，我看到有两个给我卸过车的装卸工在路上拦车，我就停车让他们上车了，当时一共上来了两个人，一个姓包，另一个不知道姓什么，具体大名叫什么也不清楚，因为他们以前给我卸过车，所以认识，就让他们上车一起往乌市行驶了，行驶至杨树沟附近的坡上时，在我的相对方向有一辆车行驶过来，当时也没看清是什么车，只能看清对方是一辆轿车，当时看见车辆的时候，对方车在逆行车道，也就是在我的行车道上行驶，我就赶紧减速并且来回切换灯光，示意对方车辆走错车道了，但对方车辆没有反应，我又赶紧鸣笛，我鸣第一声笛的时候，我看到对方轿车驾驶员当时是低着头，并且没有作出其他反应，我就继续鸣笛，这时候我们两辆车之间的距离已经非常近了，我看对方驾驶员刚要有反应，我就赶紧一脚把刹车踩死了，这时候我们两辆车也就撞上了，然后我就看见对方车在与我驾驶的车相撞后跑到我行驶方向的左侧了，我就把车停下赶紧下车了，下车后我跑到对方轿车跟前查看人员受伤情况，发现对方驾驶员已经死了，车上就他自己，过了大概2分钟左右，路政的工作人员就到了，并开始报警，我也打了120，做完这些后我就一直在现场等着了。”结合内蒙古科右前旗公安局交警大队制作的“道路交通事故现场图”、道路交通事故认定书、拍摄的事故现场照片及对刘凤伟的第一次询问笔录，可以看出事故发生前，刘鹏金是由G302国道西北方向弯道下坡驶往东南方向，撞击点是南北方向。（三）1、2016年9月6日，兴安盟保险行业协会向兴安盟公安局交警巡查支队出具函，内容是：兴安盟保险行业协会接到内蒙古保险行业协会和赤峰市保险行业协会协查的委托，核查刘鹏金交通事故有关事宜，将刘鹏金疑似保险诈骗相关材料转移至兴安盟公安局交警巡查支队。2、2017年2月16日，赤峰市公安局经济犯罪侦查支队侦查员曹亚文、傅磊持该局介绍信到内蒙古科右前旗公安局交警大队调取了公交认字﹝2016﹞第4052号事故卷。五、赤峰市保险行业协会于2016年9月6日作出赤保协发﹝2016﹞66号文件，向内蒙古保监局做出“关于刘鹏金案件的情况的报告”，并附件“刘鹏金案件承保情况统计表”，据赤峰市保险行业协会统计，刘鹏金最早于2006年11月9日在平安人寿投保；2013年3月28日在平安人寿投保；2016年8月15日至8月31日在13家保险公司投保22笔，合计保费金额4万余元，涉及保险金额1000余万元。事故期间，赤峰市保险行业协会委托兴安盟保险行业协会协助处理相关事宜。本院认为，依法成立的合同受法律保护。刘鹏金与被告保险公司签订的三份保险合同，系双方真实意思表示，合法有效，双方应依约履行。刘鹏金因交通事故死亡，属保险事故，该事故发生在保险期间，被告保险公司应当依约承担给付保险金的责任。现被告保险公司认为刘鹏金涉嫌保险诈骗，依据《中华人民共和国保险法》第四十五条“被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十一条“保险人以被保险人自杀为由拒绝给付保险金的，由保险人承担举证责任。”，第二十二条“保险法第四十五条规定的‘被保险人故意犯罪’的认定，应当以刑事侦查机关、检察机关和审判机关的生效法律文书或者其他结论性意见为依据。”的规定，被告保险公司负有举证证明刘鹏金的死亡属于自杀或者保险诈骗，经本院释明并多次指定举证期间，被告保险公司未能提交相应证据，因此，对被告保险公司的主张，本院不予支持。被告保险公司还主张，依据保险合同的约定刘鹏金未能履行在其他保险公司投保的如实告知义务。经审查，在三份保险合同及简易投保单中，均未发现投保人投保时保险人对投保人的相关询问；在被告保险公司提交的录音资料中，刘鹏金曾主动陈述在平安保险投保的事实。相应的被告保险公司以此主张解除合同，无事实依据，本院不予支持。关于被告保险公司主张的解除合同的理赔通知书已经发生法律效力，双方合同已经解除。《中华人民共和国保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行欠款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”之规定，现保险事故已经发生，被告应当承担给付保险金的责任。据此，被告保险公司的主张无法律依据，本院不予支持。被告保险公司在保险事故发生后再主张投保人未履行如实告知义务而行使合同解除权，无法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第四十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十一条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告中国人民人寿保险股份有限公司赤峰市分公司给付原告刘炜、刘晓云保险金212万元，于本判决生效后十日内付清。案件受理费23760元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司赤峰市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审 判 长 杨书慧人民陪审员 李彩丽人民陪审员 唐 莹 二〇一八年九月二十一日书 记 员 严 帅