广东省东莞市第一人民法院民 事 裁 定 书（2018）粤1971民特1110号申请人：广发银行股份有限公司石排支行，住所地：广东省东莞市石排镇石排大道****、339号湖兴花园一、二楼，统一社会信用代码：91441900728752168T。负责人：王锦田，该单位行长。委托诉讼代理人：冯金清，广东理而行律师事务所律师。被申请人：许二女，女，1966年3月24日出生，汉族，住广东省德庆县，被申请人：林伟光，男，1966年10月4日出生，汉族，住广东省德庆县，申请人广发银行股份有限公司石排支行（以下简称为广发银行石排支行）于2018年8月22日向本院提出实现担保物权的申请。本院受理后，依法由审判员陈志彪进行了审查。申请人广发银行石排支行向本院提出申请：一、请求法院对被申请人名下的抵押房产（位于东莞市石排镇××大道与××东莞市××花园××号）进行拍卖、变卖以优先偿还申请人的如下债权：1、借款本金人民币106643.07元、利息2192.94元、罚息287.79元、复利30.94元（利息以本金为基数，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮14%计息；合同有效期内，如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，则从调整之日的次年1月1日起，申请人无需通知被申请人即有权根据调整后的相应档次基准利率，按约定的浮动比例调整实际执行的利率；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收30%；并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。利息、罚息、复利暂计算至2018年5月3日，并主张至本息实际清偿之日止。）以上合计：人民币109154.75元。二、本案诉讼费用由二被申请人承担。事实和理由：2010年2月2日，申请人与二被申请人签订了一份《个人购房贷款合同》（编号：10634110019），合同约定被申请人一向申请人借款人民币38万元，借款利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮14%计息；合同有效期内，如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，则从调整之日的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率。贷款期限为10年，还款方式为等额本息，还款日为每月20日。若被申请人许二女未按合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收30%。如被申请人许二女未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，申请人有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，并要求被申请人许二女立即归还借款本息及相关费用。同时，该合同约定被申请人许二女、林伟光以位于东莞市石排镇××大道与××东莞市××花园××房产为上述借款提供抵押担保。担保范围为贷款合同项下的全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因被申请人许二女违约而给申请人造成的损失和其他所有应付费用等。案涉抵押房产业已办理他项权利登记，他项权证明书号为：20100209E7563B392737。上述合同签订后，申请人于2010年2月10日如约向被申请人许二女发放了38万元贷款，借款期限自2010年2月10日起至2020年2月10日，贷款年利率为5.1084%。但至今为止，被申请人许二女尚拖欠原告109154.75元本金及相应利息没有偿还，被申请人二也没有承担担保责任。综上，申请人认为，由于被申请人未按合同约定支付本息，申请人依据合同有权立即收回全部贷款本息，抵押担保的债权应该认定为已经到期，申请人有权实现担保物权以优先受偿债权，特向贵院提出上述申请，请予支持。被申请人许二女、林伟光没有进行答辩，亦没有向本院提交任何证据。经查明，2010年2月2日，申请人与被申请人许二女、林伟光（借款人、抵押人）签订了编号为10634110019的《个人购房贷款合同》，约定：1、被申请人许二女、林伟光向申请人借款38万元用于购置房产，期限为10年；从2010年2月9日起至2020年2月9日止。2、借款利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮14%计息；还款方式为等额本息偿还法，分120期还款，以每1个月为一期；若被申请人许二女未按合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收30%。3、被申请人许二女、林伟光以其名下位于东莞市石排镇××大道与××东莞市××花园××房产为前述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押担保范围包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因被申请人许二女违约而给申请人造成的损失和其他所有应付费用等。4、如被申请人许二女未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，申请人有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，并要求被申请人许二女立即归还借款本息及相关费用。上述合同签订后，申请人广发银行石排支行于2010年2月10日向许二女发放了贷款共计380000元。申请人广发银行石排支行主张被申请人许二女、林伟光于2013年10月17日开始有拖欠行为，从2017年11月20日起严重逾期，截止到2018年5月3日欠本金106643.07元，利息2192.94元，罚息287.79元，复利30.95元。共计109154.75元。以上事实，有申请人提供的广发银行个人对账单、个人购房贷款合同、借款借据、不动产登记证明等证据及本案的听证笔录附卷为证。本院认为，被申请人许二女、林伟光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加听证，应视为放弃抗辩和质证的权利，本院依法对申请人提交的证据进行审核。申请人及被申请人许二女、林伟光签订的《个人购房贷款合同》（编号10634110019），其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方均应切实履行，一方不履行合同义务的，应该承担相应的违约责任。现被申请人许二女、已严重逾期偿还贷款，已构成违约。案涉抵押物依法办理了抵押登记，申请人有权依照合同约定申请实现担保物权。故，申请人要求拍卖、变卖案涉抵押物并在合同约定范围内对所得价款优先受偿，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十四条第一款第（十一）项、第一百九十七条的规定，裁定如下：对被申请人许二女、林伟光名下的房产[位于东莞市石排镇石排大道与潭溪西路交汇处东莞市东苑花园****房产]，准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人广发银行股份有限公司石排支行对变价后所得款项在其债权本金106643.07元以及利息、复息、罚息（利息以本金为基数，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮14%计息；合同有效期内，如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，则从调整之日的次年1月1日起，根据调整后的相应档次基准利率，按约定的浮动比例调整实际执行的利率计算；逾期贷款罚息利率为该合同约定的借款利率水平上加收30%；并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利）范围内优先受偿。本案受理费1241.55元（申请人广发银行股份有限公司石排支行已预交），由被申请人许二女、林伟光承担。本裁定为终审裁定。如对本裁定有异议，可在裁定书送达之日起十五日内向本院提出异议。审判长  陈志彪二〇一八年九月六日书记员  伍冬红附相关法律条文：《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十四条裁定适用于下列范围：（一）不予受理；（二）对管辖权有异议的；（三）驳回起诉；（四）保全和先予执行；（五）准许或者不准许撤诉；（六）中止或者终结诉讼；（七）补正判决书中的笔误；（八）中止或者终结执行；（九）撤销或者不予执行仲裁裁决；（十）不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书；（十一）其他需要裁定解决的事项。对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。