云南省勐腊县人民法院民 事 判 决 书(2015)腊民二初字第129号原告勐腊县创绩小额贷款有限责任公司。委托代理人傅启斌，云南兴边律师事务所律师，特别授权代理。被告岩某，男，1976年6月10日出生，傣族。原告勐腊县创绩小额贷款有限责任公司（以下简称创绩公司）与被告岩某小额借款合同纠纷一案，本院于2015年3月20日受理后，依法由审判员王琴独任审判。本案于2015年4月28日公开开庭进行审理，原告创绩公司委托代理人傅启斌、被告岩某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年6月29日，原、被告签订《个人借款合同》，约定被告向原告借款15万元，用于购买肥料，借款期限为6个月，自2012年6月29日至2012年12月28日，月利率为19.5‰，同时双方在合同中约定，被告以车牌号为云KCXX**的思威牌小型普通客车向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按照约定将借款支付给被告。2012年12月28日，原、被告签订《借款展期协议》，约定展期金额为15万元，展期期限自2012年12月29日至2013年2月28日，月利率为1.8%。展期金额在展期到期后一次性偿还，若被告未按约定偿还借款本息，原告有权在原利率基础上加收50%作为罚息利率，罚息自贷款逾期之日起计收，并对未支付的利息按罚息利率计收复利。如被告拖欠贷款本金和利息，按本金30%支付违约金。2014年5月31日，被告偿还原告借款本金2万元，尚欠借款本金13万元，截止今日，被告尚欠借款本金13万元及自2013年9月29日至2014年12月31日利息42840元（15万×8个月×18‰=21600元，15万×2天/30×18‰=180元，13万×9个月×18‰=21060元），按照合同约定，被告应向原告支付违约金45000元。现原告诉请要求：1、被告偿还借款本金13万元。2、被告支付2013年9月29日至2014年12月31日期间借款利息42840元。3、被告按照18‰/月支付2015年1月1日至判决生效之日的借款利息。4、被告以车牌号为云KC49**的思威牌小型普通客车承担抵押担保责任。5、被告向原告支付借款本金30%的违约金45000元。庭审中原告明确第四项诉讼请求为要求被告以车牌号为云KC49**的思威牌小型普通客车承担抵押担保责任，且原告对被告提供的该抵押物享有优先受偿权。同时，原告确认被告已支付2012年6月29日至2013年9月28日期间利息79030元。被告辩称，对原告起诉事实无异议，但原告要求支付的违约金过高，被告现在已经没有能力偿还，只能用车子抵给原告还债。原告为证明自己的主张，向法院提交如下证据：1、《个人借款合同》1份（复印件，与原件核对无异），欲证明原、被告之间存在民间借贷关系，双方在签订的合同中约定借款金额、期限、利率的事实。2、借款凭证1份（复印件，与原件核对无异），欲证明原告于2012年6月29日将借款15万元交付给被告的事实。3、收回贷款凭证1份（复印件，与原件核对无异），欲证明被告于2014年5月31日偿还原告借款本金2万元的事实。4、机动车登记证书1份（复印件，与原件核对无异），欲证明被告以车牌号为云KC49**的思威牌小型普通客车提供抵押担保，并办理抵押登记的事实。5、借款展期申请书1份、《借款展期协议》1份（均为复印件，与原件核对无异），欲证明被告向原告申请借款展期，并签订《借款展期协议》的事实。经质证，被告对原告提供证据的真实性、合法性、关联性均认可。本院认为，原告证据来源合法，且经被告质证认可，可印证证实被告向原告借款15万元，并提供抵押物担保的事实，本院均予以采信。被告未提交证据。根据庭审和认证，本院确认如下法律事实：2012年6月29日，岩某与创绩公司签订了《个人借款合同》，合同约定，岩某向创绩公司借款15万元，借款期限为6个月即自2012年6月29日起至2012年12月28日止，月利率为19.5‰，还款方式为按月付息，到期还本，利随本清。如借款人未按合同约定日期偿还借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%。岩某用其所有的云KC49**的思威牌小型普通客车作为该笔借款的抵押担保，双方于签订合同当日办理了抵押登记手续。同日，创绩公司向岩某发放贷款15万元。2012年12月25日岩某向创绩公司提出借款展期申请，双方于2012年12月28日签订《借款展期协议》，约定展期期限自2012年12月29日至2013年2月28日，借款利率为18‰/月，展期金额展期到期一次性偿还。借款人如拖欠借款本金和利息，则按借款本金的30%支付违约金，除协议变动的有关条款外，原借款合同和担保合同继续有效。岩某已支付2012年6月29日至2013年9月28日期间的利息共计79030元，于2014年5月31日偿还借款本金2万元。至今尚欠创绩公司借款本金13万元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告提供15万元借款给被告，被告作为借款人未按合同约定履行清偿义务，应承担相应的还款责任。原告认可被告已支付2012年6月29日至2013年9月28日期间的利息79030元，但由于被告支付的该期间利息已经超过银行同类贷款利率的四倍，对超出部分的利息32290元（79030元-15万×6.15%÷360×4×456日），应冲抵借款本金，故截止2013年9月28日，被告尚欠原告借款本金117710元。因被告于2014年5月31日又偿还借款本金2万元，故现被告实际尚欠原告借款本金97710元（15万-32290元-2万），对原告要求被告偿还借款本金13万元的诉讼请求，本院予以支持97710元。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，被告未按约定期限清偿借款应承担相应的违约责任。原告现诉请要求被告支付自2013年9月29日起至2014年12月31日期间的利息42840元及2015年1月1日起至判决生效之日止利息（利息均按18‰/月计算）的诉讼请求，本院支持借款117710元自2013年9月29日起至2014年5月30日止期间利息17162.12元（117710元×18‰÷30×243日），借款97710元自2014年5月31日起至2014年12月31日止期间利息12545.96元（97710元×18‰÷30×214日），合计利息29708.08元(17162.12元＋12545.96元)。原告与被告签订的协议中对违约金进行了约定，被告未按合同约定偿还贷款及利息，应承担支付违约金的责任。现原告主张被告支付违约金45000元，被告以违约金过高提出抗辩，对此，本院认为，原告因被告未按约定还款所造成的直接损失就是利息损失，而根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条的规定，利息的最高限度是中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，即33008.98元（117710元×20‰÷30×243日=19069.02元，97710元×20‰÷30×214日=13939.96元），根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作裁决”的规定，原告主张的45000元违约金已过分高于其损失，本院根据被告的请求予以调整。根据损失补偿原则，原告已主张的利息29708.08元应予扣除，故本院在原告利息损失范围内支持违约金3300.90元（33008.98元-29708.08元）。因被告提供的抵押物即云KCXX**的思威牌小型普通客车已办理抵押登记，合法有效，对原告要求被告以车牌号为云KC49**的思威牌小型普通客车承担抵押担保责任，原告对被告提供的该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条的规定，判决如下：一、被告岩某于本判决生效之日起10日内向原告勐腊县创绩小额贷款有限责任公司偿还借款97710元，并支付2013年9月29日至2014年12月31日期间逾期利息29708.08元及借款97710元自2015年1月1日至判决生效之日止逾期利息（利息按月利率18‰计算）。二、被告岩某于本判决生效之日起10日内支付原告勐腊县创绩小额贷款有限责任公司违约金3300.90元。三、原告勐腊县创绩小额贷款有限责任公司对被告岩某提供的抵押物云KC49**的思威牌小型普通客车享有优先受偿权。四、驳回原告勐腊县创绩小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4567元，因本案适用简易程序审理，减半收取2284元，由原告勐腊县创绩小额贷款有限责任公司负担913元，被告岩某负担1371元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审判员 王 琴二〇一五年五月十一日书记员 盘丽珍