安徽省广德县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖1822民初2652号 原告：高某，女，2016年5月2日生，汉族，居民，住安徽省广德县。 法定代理人：张群群，女，1990年5月30日生，汉族，居民，住址同上。 委托代理人：毛凌霞，安徽大旗律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司广德支公司，住所地安徽省广德县桃州镇大观国际101-102商铺，统一社会信用代码913418228533921306。 负责人：李文君，该公司经理。 委托代理人：华洪涛，安徽众博律师事务所律师。 原告高某诉被告中国人寿保险股份有限公司广德支公司（以下简称广德保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年7月2日立案受理后，依法组成合议庭于2018年8月9日公开开庭进行了审理。原告法定代理人张群群及其委托代理人毛凌霞、被告委托代理人华洪涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 高某诉称：张银梅与高旭系母子关系。2017年4月1日，张银梅以投保人的身份与被告签订了国寿如意随行两全保险和国寿附加如意随行意外伤害住院定额给付医疗保险，被保险人为高旭，保险金额50000元，每年缴纳保险金1262.5元，缴纳至2027年4月1日止，保险期间30年。2018年2月19日，高旭因交通意外死亡。国寿如意随行两全保险利益条款第二条约定，被保险人遭受意外伤害，被告按照合同基本保险金额的2倍给付保险金。第三条约定，被保险人以驾驶员身份驾驶或乘客身份乘坐私家车期间遭受意外伤害，被告按照第二款的约定给付保险金后，再按照基本保险金的13倍给付驾车意外伤害身故保险金。该保险的受益人即原告高某系高旭女儿。 保险事故发生后，被告给付了基本保险金额的2倍的保险金（即人民币10万）。原告主张被告还应给付基本保险金的13倍的驾车意外伤害身故保险金，被告以“被保险人违反交通管理部门规定的行为为由”拒绝支付。 原告认为保险合同依法成立并已生效，对各方均具有法律约束力。作为保险人的被告应在保险事故发生后，按照保险合同的约定，承担保险赔偿责任。被告无法就“被保险人违反交通管理部门规定的行为”这一免责条款的内容已向投保人做出了明确的说明，依《中华人民共和国保险法》第十七条规定，这一格式免责条款不产生法律效力。故依法提起诉讼，请求法院依法判令：1、被告给付基本保险金额13倍的自驾车意外伤害身故保险金65万元（5万元×13＝65万元）；2、被告承担本案诉讼费用。 广德保险公司辩称：1、被告对原告方投保的事实及保险事故发生的事实无异议，但是保险事故发生后，被告保险公司已经按照约定，向原告赔付了10万元的保险金，另外，被保险人是因为违反交通法规造成的自身伤亡，依据保险合同及保险法司法解释二的相关规定，被告保险公司在尽到提示义务之后，对原告诉求基本保额十三倍的赔偿，不予承担相应的赔偿责任；2、被告不承担本案的相关费用。 高某为证明自己的主张，向法庭提供如下证据： 证据1、原告户口本、法定代理人身份证、结婚证，证明原告的身份情况及与被保险人高旭的身份关系。 证据2、企业信用信息公示报告，证明被告的主体资格。 证据3、（合同号：2017-342500-522-01512737-3）保险合同共26页，证明1、2017年4月1日，张银梅以投保人的是否与被告签订了国寿如意随行两全保险和国寿附加如意随行意外伤害住院定额给付医疗保险，被保险人为高旭，保险金额5万元，每年缴纳保险金1262.5元，缴纳至2027年4月1日止，保险期间30年。2、国寿如意随行两全保险利益条款第二条约定，被保险人遭受意外伤害，被告按照合同基本保险金额的两倍给付保险金。第三条约定，被告保险人以驾驶员身份驾驶或乘客身份乘坐私家车期间遭受意外伤害，被告按照第二款的约定给付保险金后，再按照基本保险金额13倍给付驾车意外伤害身故保险金。3、保险的受益人即原告高某系高旭女儿 证据4、道路交通事故认定书（广公交认字2018第00024号），证明被保险人高旭因交通事故意外于2018年2月19日去世，即保险事故发生。 针对高某提供的证据，广德保险公司的质证意见为：对证据1、2、3，三性无异议。对证据4，三性无异议，但是对证明对象有异议，该道路交通事故认定书及时认定了被保险人是因为违反相应的交通法律法规所造成的保险事故的发生，因此按照保险合同第10页第六条第七款第一项的约定，被告保险公司对于此种保险事故的发生不予承担基本保额13倍的赔偿责任。 广德保险公司为证明自己的主张，向法庭提供2017年4月27日被告保险公司客服电话对投保人的电话录音一份，证明被保险人已经尽到了相应免责条款的提示义务。 针对广德保险公司提供的证据，高某的质证意见为：对证据回访的时间有异议，由于是庭前收到，是否符合当事人真实意思表示不能确定，对内容看，实际上也不能达到被告的证明目的，在本案中，保险公司不仅需要尽到提示义务，还有说明义务，该证据不能证明保险公司尽到了说明义务。 本院结合广德保险公司的质证意见，对高某提供的证据审查后认为：证据1、2、3、4，广德保险公司质证无异议，本院认为该四组证据均符合证据的“三性”，本院予以采信。 本院结合高某的质证意见，对广德保险公司提供的证据审查后认为：该证据均符合证据的“三性”，本院予以采信。 经审理查明：张银梅与高旭系母子关系。2017年4月1日，张银梅以投保人的身份与被告签订了国寿如意随行两全保险和国寿附加如意随行意外伤害住院定额给付医疗保险，被保险人为高旭，保险金额50000元，每年缴纳保险金1262.5元，缴纳至2027年4月1日止，保险期间30年。2018年2月19日，高旭因交通意外死亡。该保险的受益人即原告高某系高旭女儿。保险事故发生后，被告给付了基本保险金额2倍的保险金10万元。原告主张被告还应给付基本保险金的13倍的自驾车意外伤害身故保险金，被告以“被保险人违反交通管理部门规定的行为”为由拒绝支付。 原告认为保险合同依法成立并已生效，对各方均具有法律约束力。作为保险人的被告应在保险事故发生后，按照保险合同的约定，承担保险赔偿责任。被告无法就“被保险人违反交通管理部门规定的行为”这一免责条款的内容已向投保人做出了明确的说明，依《中华人民共和国保险法》第十七条规定，这一格式免责条款不产生法律效力。故依法提起诉讼，请求法院依法判如所请。 本院认为：原告的亲属张银梅在被告处投保的国寿如意随行两全保险和国寿附加如意随行意外伤害住院定额给付医疗保险生效后，即具有法律约束力，保险人与被保险人均应按照合同约定履行各自的义务。张银梅按照合同约定按时向被告交纳保险费，在保险期内被保险人高旭因交通事故死亡，即构成保险事故，被告应当依照合同约定不仅承担基本保险金额2倍的意外伤亡事故保险金10万元，还应承担基本保险金额13倍的自驾车伤亡事故保险金65万元。被告抗辩称被保险人是因为违反交通法规造成的自身伤亡，依据保险合同及保险法司法解释二的相关规定，被告保险公司在尽到提示义务之后，对原告诉求基本保额十三倍的赔偿，不予承担相应的赔偿责任；根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案所涉保险合同为被告提供的格式条款，被告无证据证明对该保险合同中免除其责任的条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出过明确说明，故该免责条款对原告不产生效力。因此对被告抗辩不承担赔偿或者给付基本保险金额13倍的自驾车伤亡事故保险金65万元的主张，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条、第四十二条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 被告中国人寿保险股份有限公司广德支公司于本判决生效之日起二十日内一次性支付给原告高某基本保险金额13倍的自驾车伤亡事故保险金人民币65万元 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10300元，由被告中国人寿保险股份有限公司广德支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审 判 长 史    承    建 人民陪审员 段道华人民陪审员艾北莉 二〇一八年九月五日 书 记 员 劳         逸 附：相关法律条文 1、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同的义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2、《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： (一)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； (二)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； (三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 3、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的由负有举证责任的当事人承担不利后果。