嘉兴市秀洲区人民法院民 事 判 决 书（2018）浙0411民初3223号原告：中国银行股份有限公司嘉兴经济开发区支行。住所地：嘉兴市嘉兴经济开发区财富广场商办楼D103室。统一社会信用代码：9133040184651518X0。代表人：刘建，行长。委托代理人（特别授权代理）：饶少军、金佳玲（实习），浙江天程律师事务所律师。被告：陈明玉，女，1984年2月8日出生，汉族，住桐乡市。原告中国银行股份有限公司嘉兴经济开发区支行与被告陈明玉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月16日立案受理后，依法由审判员顾德忠适用简易程序独任审判，于2018年8月15日公开开庭进行了审理。原告委托代理人饶少军到庭参加诉讼，被告陈明玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告因装修需要，向原告借款95000元，双方签订了《爱家分期业务申请表》及《爱家分期补充协议》，为方便还款，被告向原告申领一张卡号为×××12的信用卡。被告使用上述信用卡还款，未按账单还款。截至2018年5月7日，被告拖欠原告到期本金11996.60元，借记利息284.72元，违约金841.42元。对于上述债务，原告一再催讨，被告拒绝还款，被告的行为已严重损害了原告的利益，原告有权要求被告归还所有欠款，赔偿损失，故请求判令被告归还原告借款本金72670.60元（其中到期11996.60元，未到期60674元），手续费8032.71元（其中到期1661.94元，未到期6370.77元），借记利息284.72元，违约金841.42元（暂计算至2018年5月7日，要求按合同约定计算至实际清偿之日止）；被告并支付原告实现债权费用4900元；本案诉讼费由被告承担。为证实上述事实，原告向本院提交了以下证据材料：证据一，爱家分期业务申请表一份，用以证明2017年3月22日被告向原告提出借款95000元的事实，该申请表约定了借款金额、归还期数（36期），手续费10.5%等。证据二，爱家分期补充协议一份，用以证明后双方就还款、借款等达成合意，并对相关事项作了约定。证据三，爱家分期领用合约一份，用以证明违约金、利息的计算方式。证据四，划付授权书、划款交易委托授权书、对私新线流水交易查询单各一份，用以证明被告授权原告将借款95000元划入其开户账号。原告依照被告的委托，于2017年4月13日将借款95000元划入被告账户。证据五，中银卡交易流水查询各一份，用以证明被告授权原告从其开设的尾号5312的信用卡上划款归还借款，支付手续费、利息、违约金等，同时证明截至2018年5月7日，被告的欠款情况。证据六，委托代理协议及发票各一份，用以证明原告为实现债权支付代理费4900元。被告陈明玉未作答辩，也未向本院提供证据材料。本案被告未到庭参加诉讼，视为放弃对原告证据材料质证的权利，经本院审核并结合当事人的陈述，本院认证如下：原告提供的六份证据材料，来源合法，内容真实、有效，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院均予以采纳。根据对证据的认证，本院确认本案的事实如下：2017年3月22日，被告向原告提出《爱家分期业务申请表》一份，经原告审核同意被告申请分期付款额度95000元，分期期数36期，费率为10.50%，《爱家分期业务申请表》其中申请人声明及授权：“本人知晓并同意：如发生以下任一情况，贵行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期以及住房贷款欠款：…（3）办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上…”。同时原、被告签订《爱家分期补充协议》一份，其中约定：对被告的卡号为×××12的信用卡项下，依据原、被告签署的《爱家分申请表》（以下简称“主合同”）发生的被告对原告的全部债务：包括但不限于被告使用该信用卡消费、转账、取现、办理分期业务等产生的本金、利息（包括利息、复利、罚息）、手续费、滞纳金、违约金、损害赔偿金，以及原告因实现债权而产生的催收费用、诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等。被告同时出具《划付授权书》及《划款交易委托授权书》各一份，其中《划付授权书》载明：“被告授权原告将被告申请的大额分期付款额度直接提额在下述账户：户名：陈明玉，账户：×××12，发卡行（额度提供行）：中国银行；在被告进行刷卡交易后，原告有权将被告分期付款信用卡账户上扣除大额分期付款额度形成的透支金额划付至下述账户用于支付剩余款项：户名：陈明玉，账户：6217××××7049，开户行：中国银行”。《划款交易委托授权书》其中载明：“本人因向贵行申请办理信用卡大额分期付款业务，特做以下委托授权：贵行在批准本人申请的信用卡大额分期付款业务且对本人中银人民币信用卡提额以后，本人委托贵行根据本人签字确认的信用卡大额分期付款合同上约定的金额、分期期数、手续费金额，进行ＰＯＳ划款交易，从本人信用卡大额分期付款信用卡账户（信用卡号：×××12）扣除本人申请的信用卡大额分期额度，形成透支金额用来支付大额款项，完成分期交易”。2017年4月13日，原告将被告申请的大额分期付款额度95000元转账至被告的中国银行账户：6217××××7049。之后被告持该卡进行消费、取现等，至同年6月10日止，被告全部用完该卡的分期付款额度95000元。被告在使用该卡期间，同时用其在中国银行的×××12账户进行分期还款，至2017年11月13日前，被告还清了应还的欠款，但自2017年11月21日起被告未按约还款，除在2018年3月14日还款6100元外，其余欠款均未按约归还，截至2018年5月7日，被告结欠原告借款本金72670.60元、手续费8032.71元、利息284.72元及违约金841.42元，该款原告经催讨无着，遂纠纷成讼。本院认为：原、被告间金融借款合法有效，合同自签订之日起对双方当事人均具有法律约束力。被告向原告借款，理应按照合同的约定履行还本付息义务，被告未按约还款，属违约行为，原告有权根据合同约定要求被告提前归还全部欠款，对此被告应当承担归还原告借款本息、手续费、违约金及原告为实现债权而支付的律师费的民事责任。原告主张的手续费、借记利息、违约金并列计算后，折算出的综合利率不应超过借款年利率24%，超过部分本院不予支持。被告陈明玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈明玉在本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司嘉兴经济开发区支行借款本金72670.60元、手续费8032.71元及借记利息、违约金（利息、违约金分别自被告逾期还款之日起按合同约定计算，但手续费、利息、违约金合并后折算的利率以不超过年利率24%为限）；二、被告陈明玉在本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司嘉兴经济开发区支行实现债权的律师费4900元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取984元，由被告负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。(后附页)审判员  顾德忠二〇一八年九月七日书记员  陆剑佩附页1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交。逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。