江苏省句容市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏1183民初4955号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地宁波市海曙区大来街50号中保大厦。负责人：洪粮钢，系该公司总经理。委托诉讼代理人：崔波涛、唐乃翔，江苏苏泓律师事务所律师。被告:曹世云，女，1986年3月24日生，汉族，句容市人，住句容市。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人民保险宁波分公司）诉被告曹世云保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年7月30日立案受理后，依法由审判员房道生适用简易程序，于2018年9月5日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人崔波涛到庭参加诉讼。被告曹世云经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告曹世云向原告支付保险金赔款207962.72元。2、判令被告支付原告经济损失（以207962.72元为基数，自2017年10月24日起按照人民银行同期贷款利率计算至实际给付之日止）。事实和理由：2016年10月20日，被告通过广东网金控股股份有限公司运营维护的宁波银行直销银行投融资平台，与投资人娄爱棉、冯莹等人达成《借款协议》，共计借款人民币20万元，约定借款年利率为4.4%，借款期间自2016年10月21日零时起至2017年10月18日，还款方式为到期一次性还本付息。被告根据宁波银行《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保了“合同履约保证保险”，被保险人为娄爱棉、周隽等投资人，保险期间自2016年10月21日零时起至2017年10月18日二十四时止。同时，根据宁波银行《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，投资人同意作为被保险人。2016年10月21日，广东网金公司通过其运营的平台向第三方支付机构上海银联电子支付有限公司，将投资人娄爱棉、周隽等人的20万元出借款支付至被告账户。借款到期后，因被告未能归还借款本息，原告与广东网金公司于2017年10月19日达成定损协议，确定损失为208873.27元。2017年10月24日，原告支付了保险赔偿金208873.27元，广东网金公司向原告出具了权益转让书。权益转让后，被告支付了借款本息910.55元，余欠207962.72元至今未能偿还，故原告提起代位求偿诉讼。被告曹世云未作答辩，亦未向本院提交反驳证据。本院经审理认定事实如下：2016年10月20日，被告（融资人）曹世云通过广东网金控股股份有限公司开发并运营的网络宁波银行直销银行投融资平台勾选《宁波银行投融资平台服务协议》（2015001版融资人版）（以下简称服务协议），该协议约定，融资人通过网络页面点击确定或以其他方式（包括但不限于签字或盖章确认等方式）接受本协议，即表示融资人与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定；在接受本协议之前，融资人应仔细阅读本协议的全部内容，如果不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该款的内容，则不要进行后续操作；融资人可以通过本平台发布投融资信息，具体以本平台公布流程为准。前述投融资信息一旦发布后，不得随意变更、撤回或者撤销。融资人提交的融资需求可向多个投资人募集，并认可最终募集金额；融资人可以通过投融资平台发布融资信息，在投资人划转购买资金，并经支付机构资金清算。资金划入融资人账户时，即与投资人达成交易；为交易公平性及管理便利性，本平台为投、融资人提供了《借款协议》（样本），并在交易达成时，平台会根据投、融资人确认的相关要素信息自动生成，《借款协议》供交易双方查询、存档。除非有明显错误，《借款协议》以平台公示为准，融资人对此无异议；本平台经过融资人授权，可视情况选择向有关保险公司该买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人此处声明确认。被告在勾选上述《服务协议》后，发布项目0400200116000935,发布规模20万元，投资人冯莹等五人通过宁波银行直销银行投融资平台确认投资该项目，并与平台达成了《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》，约定平台通过融资人的授权购买保证保险的，其同意作为被保险人，授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。广东网金控股股份有限公司根据被告曹世云的授权，向原告投保了“合同履约保证保险”，投保人为曹世云，被保险人为冯莹、娄爱棉等五人，保险期间自2016年10月21日零时起至2017年10月18日二十四时止。2016年10月21日,宁波银行直销银行投融资平台通过第三方支付机构上海银联电子支付有限公司向被告曹世云62×××09银行账户支付20万元后，投融资平台自动生成了被告与投资人娄爱棉、周隽、冯莹等五人达成的《借款协议》，被告与投资人冯莹、郑晓平、顾建平、娄爱棉、周隽分别达成的编号000000359115-1至000000359115-10号《借款协议》约定，被告向投资人冯莹、郑晓平等五人借款共计20万元，借款年利率4.4%，起息日2016年10月21日，还款日2017年10月18日，还款方式为到期一次性还本付息。上述借款到期后，被告未能按约归还借款本金及支付相应的借款利息，广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人向原告提出索赔申请，原告根据保单约定于2017年10月24日支付了保险赔偿金208873.27元，广东网金控股股份有限公司代为被保险人出具了权益转让书。权益转让后，被告陆续共偿还910.55元，至今仍尚欠207962.72元赔款及利息损失未偿付。2018年7月30日，原告诉至本院。认定上述事实，有原告提交的融资款清单、投资款清单、《直销银行投融资平台服务协议（2015001版/投资人版）、《直销银行投融资平台服务协议（2015001版/融资人版）、支付证明及银行客户业务回单、借贷关系证明、保险单、索赔申请书、未还款证明、损失确认书、网银电子回执、权益转让书以及原告方的当庭陈述予以证实。本院认为，案外人冯莹、周隽等人与被告通过网络投融资平台共同达成投融资意向，并通过第三方支付机构将20万元投资款支付至被告银行账户，上述行为均系各方真实意思的表示，其内容不违反有关法律法规的规定，应认定案外人冯莹、周隽等人与被告借贷关系合法有效。被告为上述借款向原告投保个人借款保证保险，原告也同意承保并出具了保险单，双方之间保证保险合同关系依法成立并生效。被告未能按照借款协议约定期限还本付息给投资人，导致保险事故的发生，原告作为保险人依约向被保险人赔付保险金后，在其赔偿的金额范围内对被告依法享有追偿权。原告的诉请成立，本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告曹世云于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付赔偿款人民币207962.72元，并赔付利息损失（利息损失以207962.72元为基数，自2017年10月24日起计算至给付之日止，按中国人民银行同期同档同类贷款基准利率计算支付）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费4420元，减半收取2210元，由被告曹世云负担（此款原告已预交，被告于本判决生效后十日内将负担的受理费给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费（户名：江苏省镇江市中级人民法院，开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61），上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审判员  房道生二〇一八年九月十三日书记员  张映苗