广西壮族自治区武鸣县人民法院民 事 判 决 书（2015）武民二初字第279号原告：中国农业银行股份有限公司武鸣县支行。住所地：武鸣县灵源路西段*号。代表人：韦辉国，行长。委托代理人：杨创林，该支行部门副经理。委托代理人：邓汝兰，该支行客户经理。被告：李永春。被告：黄翠金，（李永春之妻），（大明山养生酒）。原告中国农业银行股份有限公司武鸣县支行与被告李永春、黄翠金金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月10日立案受理后，依法由代理审判员黄斯适用简易程序独任审判，于2015年5月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨创林和邓汝兰到庭参加诉讼。被告李永春、黄翠金经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2××9年7月2日，李永春向原告借款330000元用于自建房屋，双方签订合同编号为451052××900011607《中国农业银行广西区分行个人借款合同》，约定借款期限为288个月即从2××9年7月02日至2033年7月02日止，按月等额还本付息。借款年利率在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮15%，执行年利率为5.049%。如遇中华人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率；还约定李永春、黄翠金以位于武鸣县城东风路15号房地产作抵押，向原告提供担保，并已在抵押登记机关办理了抵押登记。黄翠金为李永春清偿原告贷款本息提供连带责任保证。原告于2××9年7月9日依约贷给李永春330000元并转入其银行账号内。该笔贷款发放后，李永春还款到了2014年11月，自2014年12月起李永春就开始拖欠原告贷款本息不还，原告向法院起诉后，李永春偿还了本金4605.61元。原告认为，李永春已连续4期（共4个月）拖欠到期贷款不还，其未按合同约定按时归还借款本息已构成违约。为维护原告自身合法权益，确保信贷资产不受损失，原告请求：1、解除原告与被告李永春、黄翠金签订的合同编号为451052××900011607《中国农业银行股份有限公司个人自建房担保借款合同》；2、判令被告李永春、黄翠金归还原告贷款本金284271.73元，利息6491.67元（此利息计算到2015年5月8日止），往后产生的利息按合同约定的利率另计；3、判令原告对被告李永春、黄翠金抵押的位于广西武鸣县城厢镇东风路15号房地产折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；3、判令被告李永春、黄翠金承担本案的诉讼费用及原告实现债权的费用。原告在举证期限内提供的证据有：1、借款人的身份证复印件；2、《中国农业银行广西区分行个人借款合同》；3、借款借据；4、《中华人民共和国国有土地使用证》、《房屋所有权证》、《抵押他项权证》；5、逾期债务催收通知书；6、担保人履行责任通知书；7、贷款申请书；8、个人面谈记录。被告李永春、黄翠金未答辩，也未提供证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告李永春、黄翠金经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认。本案争议焦点为：1、《中国农业银行广西区分行个人借款合同》解除条件是否成就？2、如果借款合同解除，原告是否对抵押物享有优先受偿权？本院经审理查明的法律事实与原告诉称事实基本相符。同时查明，原告与被告李永春、黄翠金签订的合同编号为451052××900011607《中国农业银行广西区分行个人借款合同》，约定借款期限为288个月即从2××9年7月02日至2033年7月02日止，按月等额还本付息。借款年利率在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮15%，执行年利率为5.049%。如遇中华人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率。被告李永春、黄翠金以共有的武鸣县城东风路15号房地产（武房权证（2××9）字第0110124926号、地号010800613武国用2000第0105558号国有土地使用证）为上述借款设置抵押担保，并办理了抵押登记。借款逾期后，原告向二被告催收，被告李永春在原告起诉前已偿还借款本息4605.61元，其余款项至今未再偿付。另查明，原告与李永春签订的合同编号为451052××900011607《中国农业银行广西区分行个人借款合同》约定，逾期则按逾期计算罚息、复利，即在原约定的借款合同执行利率的基础上上浮50%计收罚息、复利。同时还约定，“违约责任……本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使抵押权或和要求保证人承担保证责任，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施……（2）借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息”。原告遂以被告李永春、黄翠金出现借款合同第十六条第二项第2点约定情形为由，向本院提起诉讼，请求判如所请。本院认为：原告与李永春、黄翠金签订的合同编号为451052××900011607《中国农业银行广西区分行个人借款合同》》，系各方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，合同合法有效，双方当事人均应按合同约定严格履行。原告依据《中国农业银行广西区分行个人借款合同》向李永春出借了借款，履行了出借义务。李永春作为借款人在《中国农业银行广西区分行个人借款合同》解除的情况下，应依法承担借款返还责任。同时，原告与被告李永春、黄翠金签订的抵押合同合法成立，经抵押登记后抵押有效设置，被告逾期不能返还借款，原告依法对抵押物依法处置所得价款享有优先受偿权。原告的诉讼请求，有事实根据且符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司武鸣县支行与被告李永春、黄翠金签订的《中国农业银行广西区分行个人借款合同》；二、被告李永春、黄翠金共同返还原告中国农业银行股份有限公司武鸣县支行借款本金284271.73元并支付利息6491.67元（该利息计算至2015年5月7日止；从2015年5月8日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以290763.4元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%的基础上加收50%计付利息和罚息）；三、原告中国农业银行股份有限公司武鸣县支行就上述债权对被告李永春、黄翠金共有的位于武鸣县城东风路15号（房地产证号为武房权证2009字第××号、武国有（2000）第0105558号）经折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。案件受理费5730元减半收取2865元，由被告李永春、黄翠金负担。上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院诉讼费专户，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪分理处，帐号01×××17），逾期不交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。代理审判员  黄斯二〇一五年五月二十六日书 记 员  陈磊附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国物权法》第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。