安徽省阜阳市中级人民法院民 事 判 决 书(2015)阜民二初字第00010号原告：阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司。法定代表人：马虎，该公司董事长。委托代理人：冯继辉，安徽照杰律师事务所律师。被告：阜阳久程实业投资有限公司。法定代表人：车涛，该公司经理。被告：郜静。委托代理人：孙茂，安徽众豪律师事务所律师。被告：张杰。委托代理人：孙茂，安徽众豪律师事务所律师。原告阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司因与被告阜阳久程实业投资有限公司、郜静、张杰借款合同纠纷，向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司的委托代理人冯继辉、被告郜静与张杰的委托代理人孙茂到庭参加诉讼。被告阜阳久程实业投资有限公司经本院传票传唤没有到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司诉称：2013年1月31日，被告阜阳久程实业投资有限公司因经营需要，由郜静、张杰提供连带责任担保向原告阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司借款800万元。被告阜阳久程实业投资有限公司经公司董事会决议，以其在建工程为上述借款提供抵押并办理了抵押登记。借款到期后经对账，被告确认至2014年10月20日尚欠阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司本金600万元、利息188.9万元。2013年11月12日，阜阳久程实业投资有限公司擅自将本案抵押物再次抵押给阜南县农村信用合作联社办理抵押借款。为此诉请一、判令被告偿还借款本金600万元、利息188.9万元（利息暂计至2014年10月30日，此后利息计至全部清偿之日止），承担原告阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司律师代理费20万元；二、原告阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司对本案抵押物享有优先受偿权；三、诉讼费用由被告负担。本案庭审中，原告阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司又明确其主张包括要求郜静、张杰承担连带责任。原告阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司提交双方主体资格证照、贷款申请、借款合同、郜静与张杰承诺书、借款凭证、银行转账凭证及证明、阜阳久程实业投资有限公司董事会决议、法人及股东签字样本、抵押合同、抵押清单、它项权证、贷款展期申请、催收通知、还款承诺、还款保证、《关于重新公布安徽省律师服务收费标准的通知》、委托代理合同、律师费发票等以证明自己的主张，被告阜阳久程实业投资有限公司没有提出答辩和质证意见。被告郜静、张杰共同答辩并质证称：对原告举证证据真实性无异议，对律师费发票有异议，是否实际按发票足额支付应有相应支付凭证。本案借款合同为格式合同，合同中加重及免除责任条款没有作出提示说明，故对合同中的罚息及律师费负担部分不应认定。本案借款预先扣除利息，实际借款728万元，前期超付利息应抵付剩余本金。涉案借款应在抵押物范围内优先偿还，因担保物价值超出欠付借款本息，故担保人不应再承担担保责任。还款承诺及还款保证不是郜静、张杰的意思表示，抵押物再次抵押致本案债权无法实现的责任不应由担保人承担。请求驳回对郜静、张杰的诉讼请求。经庭审质证，本院认为对阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司举证证据真实性应予认定，律师费发票足以证明付款事实。综合举证、质证及庭审调查，本院确认以下事实：阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司于2011年8月经安徽省人民政府金融工作办公室批准开业，核准经营范围为发放小额贷款。2013年1月31日，阜阳久程实业投资有限公司与阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司签订借款合同一份，约定阜阳久程实业投资有限公司为续建工程以抵押担保的方式向阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司借款800万元，借款金额及期限以借款凭证为准，借款月利率19.3‰，未按约定日期还款按合同利率加收50%的罚息，对应付未付利息按中国人民银行规定计收复利，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支出的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等。当日的借款凭证上载明借款期限为2013年1月31日至同年4月31日，借款金额800万元。阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司实际发放贷款728万元。2013年1月31日，阜阳久程实业投资有限公司股东郜静、张杰召开董事会，决议以该公司位于阜阳市颍州经济技术开发区13912㎡的在建工程，为本案借款提供抵押担保。为此阜阳久程实业投资有限公司与阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司签订了抵押合同，约定抵押物为阜阳市颍州经济技术开发区三十里铺镇州九路111号E101-1E101-2，抵押物由抵押人占管，未经抵押权人书面同意，抵押人不得对抵押物转让、出售、再抵押。经阜阳久程实业投资有限公司申请在建工程抵押登记，阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司于2013年1月31日取得上述抵押物的房建阜字第2013060号它项权证。阜阳久程实业投资有限公司时任法定代表人郜静及该公司股东张杰分别向阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司出具了愿就上述借款承担连带责任的书面承诺函，但没有约定保证责任期间。2013年9月3日，阜阳久程实业投资有限公司与郜静在阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司的贷款本息催收通知书上签收人栏签字。2013年9月23日，阜阳久程实业投资有限公司与张杰在阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司的贷款本息催收通知书上签收人栏签字。上述两份催收通知载明内容为“阜阳久程实业投资有限公司：你公司于2013年1月31日，在我公司借款人民币捌佰万元，至2013年5月31日到期，利息已付至2013年8月31日，截止通知书下发之日尚欠贷款捌佰万元本金及相应利息，请速组织资金归还贷款本息。”2013年12月6日，张杰在阜阳久程实业投资有限公司出具的“12月15日前付300万元，12月30日前结清全部借款”的还款保证书上签署名字。2014年10月20日，阜阳久程实业投资有限公司书面承诺，至2014年10月30日尚欠本金600万元、利息188.9万元将于2014年10月30日前全部还清。2014年12月29日，阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司提起本案诉讼，支出律师代理费20万元。本院庭审时，双方当事人均不能陈述及举证证明已付利息及本金数额。后阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司在本案审理中明确其188.9万元利息计算方式为，自2013年12月26日不再支付利息起至2014年5月15日，以728万元为本金和双方约定利息、罚息计算；2014年5月15日偿还本金128万元后，自2014年5月16日至2014年10月30日以600万元为本金和双方约定利息、罚息计算。本院认为：根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》，“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限”规定，及银发[2003]251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中借款人未按合同约定日期还款，应当按照借款合同约定的贷款利率水平上加收30%～50%支付逾期利息的规定，本案借款合同为双方真实意思表示，罚息及律师代理费负担的条款并非免除或限制责任的条款，亦不违反公平原则，郜静、张杰认为合同中的罚息及律师代理费的格式条款未经提示不发生法律效力的意见不应支持。但根据《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍的规定，本案利息和罚息之和超出此限度的尚未支付的部分人民法院不予保护。前期已经支付的利息属于自然债务，阜阳久程实业投资有限公司要求抵付本金的请求不予支持。阜阳久程实业投资有限公司提供的在建工程抵押担保合同及郜静、张杰提供的连带责任保证合法有效，抵押物经有权机关登记，依法设立。该抵押物同时向其他人设定抵押权的，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十九条的规定，不影响本案抵押的效力，各抵押权人可请求依照法律规定的法律顺序依法进行清偿。阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司主张抵押权应予支持。因双方没有约定连带责任保证期间，应按法定6个月的保证期间进行计算。郜静、张杰在阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司的贷款本息催收通知书及还款保证等上签字，应当视为阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司向其主张了保证责任，故对阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司要求郜静、张杰承担保证责任的主张予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十八条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（五）项、第一百八十七条、第一百九十九条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条第一款、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、阜阳久程实业投资有限公司于本判生效后10日内支付阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司借款本金600万元及其利息、罚息（利息、罚息2013年12月26日至2014年5月15日期间以728万元本金计算，自2014年5月16日起至本判决生效之日止以600万元本金计，按中国人民银行公布同期同类贷款基准利率的四倍计算）；二、阜阳久程实业投资有限公司于本判生效后10日内支付阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司律师代理费20万元；三、阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司就上述一、二项债权，对阜阳久程实业投资有限公司本案提供的阜阳市颍州经济技术开发区三十里铺镇州九路111号抵押物享有优先受偿权（该抵押物存在其他抵押权的，各抵押权人按《中华人民共和国物权法》第一百九十九条的规定清偿）；四、郜静、张杰就上述第三项抵押物不能清偿的部分向阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司承担连带清偿责任。逾期未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费68423元，由负担阜阳市颍东区联盈小额贷款有限公司2827元，由阜阳久程实业投资有限公司负担65596元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省高级人民法院。审 判 长 陈  玉  峰审 判 员 李  晓  艳代理审判员 王  韩  利二〇一五年五月二十九日书 记 员 邵静怡(代)附本判决适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》6．民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十八条担保法与本法的规定不一致的，适用本法。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。