绍兴市柯桥区人民法院民 事 判 决 书（2015）绍柯商初字第869号原告：招商银行股份有限公司绍兴柯桥支行。负责人：潘志刚。委托代理人：张燮平、郑林波。被告：张水元。被告：孟凤娟。被告：徐银鉴。被告：张爱娟。被告：徐银虎。原告招商银行股份有限公司绍兴柯桥支行诉被告张水元、孟凤娟、徐银鉴、张爱娟、徐银虎金融借款合同纠纷一案，于2015年2月28日起诉来院，本院于同日立案受理后，根据原告的申请依法作出了（2015）绍柯商初字第869号财产保全的民事裁定并已执行。本案适用简易程序，依法由代理审判员林长华独任审判，于2015年5月25日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司绍兴柯桥支行的委托代理人张燮平，被告徐银鉴、徐银虎到庭参加诉讼，被告张水元、孟凤娟、张爱娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司绍兴柯桥支行起诉称，2013年6月25日原告和被告张水元签订《个人授信协议》一份，约定：原告同意向被告张水元提供140万元的循环授信额度；授信期间为36个月，被告张水元可在该期间内向原告提出额度使用申请；授信协议项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率等，并在具体合同中确定；若被告张水元未按具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告张水元未按期支付利息的，原告有权宣布提前收回贷款；合同还对其他事项作了约定。被告孟凤娟向原告出具《共同还款承诺书》一份，被告孟凤娟自愿对上述《个人授信协议》项下的债务承担连带清偿责任。同日，原告与被告徐银鉴、张爱娟签订《个人授信最高额抵押合同》一份，被告徐银鉴、张爱娟自愿以其所有的位于柯桥梅川小区3幢204室（即他项权证绍房他证绍县字第201361**号项下抵押物）、柯桥梅川小区3幢504室阁04室（即他项权证绍房他证绍县字第201361**号项下抵押物）为原告与被告张水元签订的《个人授信协议》项下所有债务提供抵押担保。后双方办理了抵押登记手续。被告徐银虎向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》一份，被告徐银虎自愿作为保证人，对原告与原告与被告张水元签订的《个人授信协议》项下所有债务提供连带责任保证。2013年7月1日，被告张水元根据《个人授信协议》约定向原告申请贷款，并签订《个人贷款借款合同》一份，约定：被告张水元向原告借款140万元，借款期限自2013年7月1日起至2014年7月1日止，贷款利率为基准利率上浮25%，即年利率7.5%，还款方式为到期还本，逾期利率为贷款利率水平上加收50%，未按时付息的，按罚息利率加收复息，合同还对其他事项作了约定。后原告向被告张水元发放了上述140万元贷款。现借款期限已满，被告张水元未按期归还本息，其他被告也未履行担保责任。故起诉要求：1、判令被告张水元、孟凤娟立即向原告返还借款本金1，390，950元，并支付利息20，101.04元、罚息95，255.46元、复息1，436.19元，以上合计1，507，742.59元（利息、罚息、复息暂计至2015年2月6日，2015年2月7日起至本息结清之日止的罚息、复息按中国人民银行及《借款合同》有关规定计算）；2、判令被告张水元、孟凤娟赔偿原告实现债权的费用7，500元；3、判令原告有权就上述第一、二项债务对被告徐银鉴、张爱娟提供抵押的位于柯桥梅川小区3幢204室、3幢504室阁04室房屋的拍卖变卖所得优先受偿；4、判令被告徐银虎对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告承担。被告张水元、孟凤娟、张爱娟未在本院指定的举证期限内提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩的权利。被告徐银鉴当庭答辩称：对原告的诉讼请求及事实理由无异议，但希望能够调解，要求对利息进行减免，只归还本金。其亦在处置自己的财产用于归还案涉借款。被告徐银虎当庭答辩称：对原告的诉讼请求及事实理由无异议，保证合同是其签订，但其认为还轮不到其承担责任。为证明其诉讼主张，原告在本院指定的举证期限及庭审中内提供了如下证据：证据1、《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》及借款借据各一份，用以证明被告张水元向原告借款140万元、原告已按约发放贷款并约定相应事项的事实；证据2、《共同还款承诺书》一份，用以证明被告孟凤娟对被告张水元的案涉借款承担共同还款责任的事实；证据3、《个人授信最高额抵押合同》一份、他项权证、房产证、国土证各二份，用以证明被告徐银鉴、张爱娟以名下房屋为被告张水元的案涉借款提供抵押担保的事实；证据4、《个人授信最高额不可撤销担保书》一份，用以证明被告徐银虎为被告张水元的案涉借款提供保证担保的事实；证据5、利息清单一份，用以证明被告张水元尚结欠原告利息的事实；证据6、《委托代理合同》及发票各一份，用以证明原告为实现债权而支出的费用的事实。针对原告提交的上述证据材料，被告徐银鉴、徐银虎经质证均无异议。被告张水元、孟凤娟、张爱娟未到庭参加诉讼，视为其放弃质证之权利。五被告未向本院提交证据。本院经审核认证认为：原告所举证据来源合法，记载内容客观真实，与原告主张事实相关联，且经被告徐银鉴、徐银虎质证均无异议，可以认定为本案定案事实的依据，并依法确认其证明力。综上，经审理本院确认如下事实：2013年6月25日，原告和被告张水元签订《个人授信协议》一份，约定：原告同意向被告张水元提供140万元的循环授信额度；授信期间为36个月，自2013年6月25日起至2016年6月25日止，被告张水元可在该期间内向原告提出额度使用申请；授信协议项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率等，并在具体合同中确定；若被告张水元未按具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能支付的利息，按罚息利率按日计收付息；合同还对其他事项作了约定。同日，被告孟凤娟向原告出具《共同还款承诺书》一份，被告孟凤娟自愿对上述《个人授信协议》项下的债务承担共同还款义务；承诺书还载明了其他事项。同日，原告与被告徐银鉴、张爱娟签订《个人授信最高额抵押合同》一份，约定：被告徐银鉴、张爱娟自愿以徐银鉴名下位于绍兴市柯桥区柯桥街道梅川小区3幢204室、3幢504室阁04室房屋为原告与被告张水元签订的上述《个人授信协议》项下的债务提供抵押担保；担保的范围为原告根据授信协议向被告张水元提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于原告根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权和抵押权而发生的律师费、诉讼费、执行费等；合同还约定了其他事项。后双方办理了抵押登记手续，取得编号为绍房他证绍县字第201361**号、第20136127号他项权证。同日，被告徐银虎向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》一份，被告徐银虎自愿作为保证人，对原告与被告张水元签订的《个人授信协议》项下所有债务提供连带责任保证；保证担保的范围与上述《个人授信最高额抵押合同》相同；担保书还载明了其他事项。2013年7月1日，原告与被告张水元签订《个人贷款借款合同》一份，约定：被告张水元向原告借款140万元；借款期限自2013年7月1日起至2014年7月1日止，借款利率为年利率7.5%，还款方式为到期还本，按日计息，具体结息方式以原告确定的为准；逾期还款的贷款利率水平上加收50%，未按时付息的，按罚息利率加收复息；被告张水元不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用时，原告为实现债权而支付的律师费等费用由被告张水元承担；合同还对其他事项作了约定。后原告向被告张水元发放了上述140万元贷款。截止2015年2月6日，被告张水元尚结欠原告借款本金1，390，950元，利息（含罚息、复息）116，742.59元，其他被告亦未承担相应的还款责任及担保责任，遂成讼。另查明，原告为实现本案债权支出律师费7，500元。本院认为，原告与被告张水元签订的《个人授信协议》、《个人借款贷款合同》、与被告徐银虎、张爱娟签订的《个人授信最高额抵押合同》，及被告孟凤娟向原告出具的《共同还款承诺书》，被告徐银虎向原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》均系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。现原告已按约履行贷款发放义务，被告张水元作为借款人在借款到期后未及时还本付息，应当承担不能履行合同义务的相应责任。被告孟凤娟既已承诺对案涉借款承担共同还款义务，亦应按诺承担共同还款责任。被告徐银鉴、张爱娟即自愿以被告徐银鉴名下房屋为被告张水元的案涉借款提供抵押担保，并已办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，原告有权就案涉债务对被告徐银鉴、张爱娟提供的提供物依法定程序优先受偿。被告徐银虎亦应在借款人即被告张水元未能偿还案涉借款时，按照担保书的承诺承担相应的担保责任。因此，原告之全部诉请，合法有据，本院均予以支持。被告张水元、孟凤娟、张爱娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于原告主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十六条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张水元、孟凤娟应共同归还给原告招商银行股份有限公司绍兴柯桥支行贷款本金人民币1，390，950元，支付利息（含罚息、复息）116，742.59元【利息（含罚息、复息）暂计至2015年2月6日，自2015年2月7日起至实际款清之止的利息（含罚息、复息）按中国人民银行的有关规定和《个人贷款借款合同》的约定计算】，款限于本判决生效之日起十日内付清；二、被告张水元、孟凤娟应赔付给原告招商银行股份有限公司绍兴柯桥支行为实现债权而支出的律师费7，500元，款限于本判决生效之日起十日内付清；三、就上述第一、二项债权，原告招商银行股份有限公司绍兴柯桥支行对被告徐银鉴名下位于绍兴市柯桥区柯桥街道梅川小区3幢204室、504室阁04室房屋，即编号为绍房他证绍县字第201361**号、第20136127号他项权证项下的担保财产依法定程序优先受偿；四、被告徐银虎对被告张水元的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；被告徐银虎承担保证责任后，有权向被告张水元追偿。案件受理费18，437元，依法减半收取9，219元，财产保全申请费5，000元，合计14，219元，由五被告负担，款限于本判决生效后七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费18，437元（具体金额由绍兴市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇绍兴市非税收入结算分户，账号：09×××13-9008，开户行：绍兴银行营业部。逾期按自动撤回上诉处理］。代理审判员  林长华二〇一五年五月二十五日书 记 员  薛 琦