新疆维吾尔自治区库车县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）新2923民初1504号 原告：张婷，1977年9月15日出生，住新疆阿克苏地区库车县。 委托诉讼代理人：张蕾，新疆龟兹律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司库车县支公司，住所地新疆阿克苏地区库车县体委门面房**及**整体。 负责人：肖烨，该支公司经理。 委托诉讼代理人：杨新红，女，该公司客服中心经理。 委托诉讼代理人：陆峻，新疆胜天律师事务所律师。 原告张婷与被告中国人寿保险股份有限公司库车县支公司（以下简称中国人寿库车支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2018年7月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张婷及其委托诉讼代理人张蕾，被告中国人寿库车支公司委托诉讼代理人陆峻到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张婷向本院提出诉讼请求：1．判令被告赔偿原告保险金65万元；2．判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年9月7日，原告作为投保人兼受益人，为被保险人鲁某在被告处投保了《国寿如意随行两全保险》。2017年6月28日，鲁某因发生交通事故导致死亡，依据原、被告签订的保险合同约定，被告应当向原告赔偿75万元保险金，但被告于2017年8月31日向原告赔付10万元后，对其余部分拒绝赔偿。原告为维护自身合法权益，遂诉至人民法院。 被告中国人寿库车支公司辩称，原告张婷为鲁某在我公司投保《国寿如意随行两全保险》属实，我公司未向原告给付部分为65万元的自驾车意外伤害身故保险金，未给付理由是因被保险人鲁某在事故发生时未系安全带，存在违反交通管理部门规定的行为，根据保险免责条款约定，此情形属于自驾车意外伤害身故保险金免赔事由。 本院经审理认定事实如下：2016年9月5日，原告张婷作为投保人兼受益人，以其丈夫鲁某为被保险人，在被告中国人寿库车支公司申请投保了基本保险金额为5万元的《国寿如意随行两全保险》，被告向原告收取了保险费，并出具了保险费发票及投保单。根据保险条款约定，若被保险人以驾驶员身份驾驶或乘客身份乘坐私家车期间遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于年满七十周岁的年生效对应日前身故，保险人除在基本保险金额2倍范围内给付身故保险金、意外伤害身故保险金外，还需按照基本保险金额的13倍给付自驾车意外伤害身故保险金。关于自驾车意外伤害身故保险金的责任免除情形，该保险格式条款第六条第四款以加黑字体约定“因下列任何情形之一导致被保险人身故或身体高度残疾，本公司不承担给付自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保险金责任：一、被保险人违反交通管理部门规定的行为；二、被保险人以驾驶员身份驾驶或乘客身份乘坐私家车时，在车厢外部遭受的意外伤害。”被告在原告投保时向其送达了上述保险条款，原告亦在包含“本人确认中国人寿保险股份有限公司（以下简称“贵公司”）已提供本人所投保产品的保险条款，并对条款内容履行了说明义务，对责任免除条款履行了明确说明义务。本人已仔细阅知、理解投保提示、产品说明书（仅限于分红、万能、投资连结保险）及保险条款尤其是责任免除、解除合同等规定，并同意遵守”内容的《电子投保确认单》中签字确认。 2017年6月28日11时40分许，原告张婷的丈夫鲁某在乘坐案外人陈某驾驶的×××号小型越野客车时，该车行驶至和静县国道217线931公里＋100米处与道路北侧防护墩碰撞后坠入悬崖，导致车内三人死亡、一人受伤及车辆损坏、路段防护墩受损的交通事故，其中死亡人员即包括鲁某。经鉴定鲁某系颅脑损伤导致死亡。和静县公安局交警大队于2017年8月1日作出第652827201700022号交通事故认定书，其中事故成因分析为“陈某驾驶机动车辆上道路超速行驶、驾乘人员未按规定使用安全带、也未按照规定的操作规范安全、文明驾驶的行为是引发本次交通事故的全部原因”，故最终认定陈某对此次事故负全部责任，鲁某等三名乘客均无责任。 事故发生后，被告中国人寿库车支公司根据《国寿如意随行两全保险》的保险条款约定，于2017年8月31日向原告张婷支付了身故保险金、意外伤害身故保险金共计10万元，但未向原告支付65万元的自驾车意外伤害身故保险金。 本院认为，人身意外保险是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残疾时，保险公司按照保险合同约定向保险人或受益人支付一定数额保险金的一种保险。本案原告张婷在被告中国人寿库车支公司投保的《国寿如意随行两全保险》符合上述特征，故本案应为意外伤害保险合同纠纷。 被告中国人寿库车支公司在收取原告张婷的保费后，向原告出具了保险单，双方保险合同已依法成立并生效，被告应当按照保险条款的约定承担保险责任。根据查明的事实，被保险人鲁某系因交通事故导致死亡，被告在被保险人身故后向受益人支付身故保险金、意外伤害身故保险金的行为，证明其认可被保险人属意外伤害导致死亡。依据事故认定书，被保险人鲁某在事故发生时存在未系安全带的行为，此情形下《国寿如意随行两全保险》第六条第四款有关自驾车意外伤害身故保险金的免责条款是否具有法律效力是本案当事人的争议焦点。 关于上述争议焦点。从被保险人是否就免责条款履行提示、告知义务分析，被告中国人寿库车支公司在保险条款中以加黑字体对第六条第四款进行了提示，且原告张婷在包含被告已履行明确说明义务的《电子投保确认单》中签字确认。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第二款规定，“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”因原告在本案未提供其他证据证明保险人未履行明确说明义务，故本院确认被告已对争议免责条款履行了提示、告知义务。从免责条款内容分析，被保险人即使存在轻微违反交通管理部门规定的行为，保险人亦可依据争议免责条款免除给付自驾车意外伤害身故保险金的义务。该结果与《国寿如意随行两全保险》自驾车意外伤害身故保险金基本条款的意思相悖，亦达不到投保人通过购买保险分担风险的目的。被告中国人寿库车支公司作为格式条款的提供方，通过设置该项条款，免除了己方保险金给付责任，加重了被保险人的责任承担，根据《中华人民共和国保险法》第十九条规定，“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”该免责条款应当属于无效条款。 综上所述，被告中国人寿库车支公司拒绝向原告张婷支付自驾车意外伤害身故保险金的免责条款无效，故其抗辩理由不能成立，根据合同约定其应当向原告给付自驾车意外伤害身故保险金。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十九条规定，判决如下： 被告中国人寿保险股份有限公司库车县支公司于本判决生效后十日内向原告张婷给付保险金65万元。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，本案当事人申请执行的期间为两年，从履行期间的最后一日起计算。 案件受理费10300元，减半收取计5150元，由被告中国人寿保险股份有限公司库车县支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阿克苏地区中级人民法院。 审判员 昝 坤 二〇一八年九月十七日 书记员 侯亚男