福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0503民初5752号 原告：中国银行股份有限公司丰泽支行，住所地泉州市丰泽区田安路广益花园A2-3幢，统一社会信用代码913505038561948263。 主要负责人：颜俊良，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈伟昆、陈艳婷，、实习律师。 被告：韦月娥，女，1989年3月28日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：林佳佳，男，1989年2月15日出生，汉族，住福建省南安市。 原告中国银行股份有限公司丰泽支行（以下简称中行丰泽支行）与被告韦月娥、林佳佳信用卡纠纷一案，本院于2018年7月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行丰泽支行的委托诉讼代理人陈伟昆到庭参加诉讼，被告韦月娥、林佳佳经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中行丰泽支行向本院提出诉讼请求：1、韦月娥向中行丰泽支行偿还信用卡透支本金166153.45元（其中逾期本金26167.45元、未到期本金139986元）、利息4090.23元、费用25641.26元，并按合同约定支付自2018年5月19日起至实际还款之日止的利息及费用；2、韦月娥偿还中行丰泽支行因本案诉讼支出的律师费9800元；3、中行丰泽支行对韦月娥所提供的抵押物即车牌号为闽Ｃ9××××号汽车享有优先受偿权；4、林佳佳对韦月娥所负上述债务承担共同还款责任；5、韦月娥、林佳佳承担本案案件受理费。诉讼过程中，中行丰泽支行变更第一项诉讼请求为：韦月娥向中行丰泽支行偿还信用卡透支本金116655元、利息5907.92元、还款违约金19492.61元、分期手续费6125.13元，并按合同约定支付自2018年8月27日起至实际还款之日止的利息及费用。中行丰泽支行在庭审中明确费用是指还款违约金和分期付款手续费。事实和理由：韦月娥以其持有的卡号为6259××××7366的中国银行信用卡向中行丰泽支行申请办理汽车专向分期付款业务，经中行丰泽支行审核同意，中行丰泽支行与韦月娥于2016年10月20日签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》（合同编号为2016年ＬＣＣ字039号）一份，约定由中行丰泽支行向韦月娥提供分期付款为280000元的信用卡贷款，用于购买汽车，卡分期数为36期。韦月娥应按月均等额还款。如韦月娥未能按本合同约定按期还款，中行丰泽支行有权向韦月娥收取透支利息及还款违约金，并由韦月娥承担由此而使中行丰泽支行产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等），因本合同履行争议引起诉讼的，由中行丰泽支行所在地人民法院管辖。为保证中行丰泽支行债权的实现，中行丰泽支行与韦月娥于2016年10月20日共同签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（合同号为2016年抵字039号），约定由韦月娥贷款所购车辆，即车牌号为闽Ｃ9××××的汽车向中行丰泽支行提供抵押担保，担保范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用【包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用】，并已于2016年11月16日办理了抵押登记。合同签订后，中行丰泽支行依约完成放款，但韦月娥却未能按合同约定向中行丰泽支行偿还信用卡逾期本息，已构成违约。另，林佳佳与韦月娥为夫妻关系，本合同项下借款发生于二人夫妻关系存续期间，且借款系用于二人购买生活所用的汽车，林佳佳亦在编号为2016年ＬＣＣ字039号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》上签字确认，因此林佳佳应对韦月娥所负本合同项下债务承担共同还款责任。 韦月娥、林佳佳均未作答辩。 本院经审理查明的事实与中行丰泽支行诉称的基本一致。另查明，1、2016年10月11日，韦月娥向中行丰泽支行申请办理一张长城环球通系列信用卡，卡号为6259××××7366。中行丰泽支行与韦月娥签订一份《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合约约定透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为10元。2017年1月1日起，中行丰泽支行在系统中将滞纳金更名为还款违约金。2、中行丰泽支行与韦月娥签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》约定，本合同项下的“汽车专向分期付款”手续费费率为为使用“汽车专向分期付款”额度的11.5%。韦月娥在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，韦月娥应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》附件一：《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》约定：韦月娥未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费即构成本合同项下违约，中行丰泽支行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。除依法另行确定或当事人另行约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师费用）由韦月娥承担。3、韦月娥、林佳佳系夫妻，双方于2015年2月27日登记结婚。林佳佳分别在《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》“甲方（借款人）”落款处、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》“有权签字人”落款处签名捺印。4、2016年11月22日，韦月娥持卡透支280000元。借款后，韦月娥未按时足额偿还透支本息，中行丰泽支行起诉后，韦月娥偿还透支本息55000元，截至2018年8月26日尚欠中行丰泽支行透支本金116655元、利息5907.92元、还款违约金19492.61元、分期手续费6125.13元。中行丰泽支行于庭审中明确其主张的还款违约金是2017年1月1日后产生的。中行丰泽支行催讨未果，遂诉至本院，为本案支出律师费9800元。 以上事实，有中行丰泽支行提供的韦月娥、林佳佳的结婚证、长城环球通系列信用卡申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、机动车登记证、POS机刷卡单、信用卡交易明细清单、委托代理合同、律师费发票及庭审中中行丰泽支行的陈述为证。韦月娥、林佳佳未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。 本院认为，中行丰泽支行与韦月娥、林佳佳签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，均系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规规定，合同依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。中行丰泽支行与韦月娥之间的信用卡合同关系，依法成立有效。韦月娥向中行丰泽支行申办信用卡，并接受中行丰泽支行提供的金融信用服务，同时负有遵守领用合约的义务；韦月娥在使用该卡过程中透支，且未及时还款，其行为构成违约，依法应承担违约责任。中行丰泽支行有权宣布借款提前到期并要求其偿还所欠的透支本金、利息、分期付款手续费，合理合法，应予支持。中行丰泽支行另主张还款违约金，根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起正式取消信用卡滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，中行丰泽支行自2017年1月1日起单方面将滞纳金更改为违约金，违反《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》关于违约金应当协议收取的规定，故中行丰泽支行主张的2017年1月1日后的还款违约金，缺乏依据，本院不予支持。因合同约定因争议解决发生的费用（包括律师费用）由韦月娥负担，故对中行泉州分行要求韦月娥承担本案律师费9800元的诉求予以支持。本案债务发生于韦月娥、林佳佳夫妻关系存续期间，林佳佳亦在《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》上签名确认，应认定本案债务系韦月娥与林佳佳的夫妻共同债务，林佳佳应对本案债务承担共同还款责任。韦月娥用办理的信用卡购车分期付款，将所购车辆作为抵押物抵押担保分期付款的本息及费用，并已办理抵押登记，该抵押合法有效。若韦月娥、林佳佳未能履行上述还款义务，中行泉州分行有权依照法律的规定以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。韦月娥、林佳佳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、韦月娥、林佳佳应于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司丰泽支行偿还信用卡透支本金116655元、利息5907.92元、分期手续费6125.13元，并支付自2018年8月27日起至款项还清之日止按《信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》约定计算的利息、分期付款手续费； 二、韦月娥、林佳佳应于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司丰泽支行支付律师费9800元； 三、若韦月娥、林佳佳未能履行上述还款义务，中国银行股份有限公司丰泽支行有权依照法律的规定，以韦月娥提供的抵押物即车牌号为闽Ｃ9××××牌小型轿车进行折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿； 四、驳回中国银行股份有限公司丰泽支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3460元，减半收取计1730元，由中国银行股份有限公司丰泽支行负担213元，韦月娥、林佳佳负担1517元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  魏鋆妮 二〇一八年九月二十九日 书记员  方灵杰 附注所引用的法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。