广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛城法民三初字第937号原告中国农业银行股份有限公司佛山分行。负责人吴道武，行长。诉讼代理人何学兵，广东至高律师事务所。诉讼代理人李可勇，广东至高律师事务所实习律师。被告张国明，男，汉族。被告张丽花，女，汉族。被告戴洪光，男，汉族。原告中国农业银行股份有限公司佛山分行诉被告张国明、张丽花、戴洪光金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月30日受理后，适用简易程序进行审理，于2015年5月7日公开开庭进行了审理。原告诉讼代理人何学兵到庭参加诉讼。三被告经本院传票传唤未出庭。本案现已审理终结。原告诉称：被告张国明于2011年9月19日在原告下属机构中国农业银行股份有限公司佛山三水支行（以下简称农行佛山三水支行）填写《金穗信用卡购车分期付款业务申请表》书面申请办理信用卡贷款购车，信用卡卡号为62×××08。被告申请涉案信用卡被批准后与原告签署编号为2011286的《金穗信用卡购车抵押担保分期付款合同》（以下简称“《分期付款合同》”），合同约定：被告申请购车分期资金金额为95000元，分期手续费为10450元，一个月为一期分期付款期数36期，自使用分期资金支付购车款之日起算；分期手续费一次性支付；被告若在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇，否则构成的违约责任为原告有权按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称“领用合约”）的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用，原告因被告违约为实现债权而支出的律师等费用由违约方被告方承担。张丽花作为张国明配偶，知悉并同意其贷款购车行为并签字确认。戴洪光为张国明贷款购车行为作保证。现合同已经到期，被告未如期还款付息。领用合约约定：未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起按日利率万分之五计收的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应按最低还款额未还部分的5%计算滞纳金。原告将信用额度授予后，被告于2011年10月28日使用涉案信用卡在佛山市利隆汽车销售服务有限公司处购车消费95000元。自透支购车始至2015年2月5日止，尚欠本金39685.61元、利息2304.62元、滞纳金1330.7元、取现手续费22元、消费分期手续费240.11元未偿还，其中购车透支款尚欠15530.65元，其余为普通消费。被告张国明将其名下涉案卡透支所购车辆粤E×××××抵押给农行佛山三水支行，后农行佛山三水支行出具《债权转让声明》，将其与张国明签订的金穗信用卡购车分期付款合同项下全部债权及其相关权利转让给原告。为此，特诉至法院，请求判令：1、被告张国明向原告中国农业银行股份有限公司佛山分行支付暂计至2015年2月5日信用卡欠款本金39685.61元及利息2304.62元（此后的利息按日万分之五计算至实际清偿之日止）、滞纳金1330.7元，取现手续费22元、消费分期手续费240.11元；2、被告承担原告因本案支出的律师费2000元；3、被告张丽花对上述第一项诉讼请求范围内的债务承担共同清偿责任；4、原告对被告张国明名下的粤E×××××小型轿车在15530.65元的债权范围内享有优先受偿权；5、被告戴洪光对被上述请求第四项诉讼请求范围内承担连带清偿责任；6、本案诉讼费用由三被告被告负担三被告未答辩，亦未提交证据材料。经审查，除张国明、张丽花二人为夫妻关系外，本院对原告起诉的事实予以确认。另查明一：《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》（简称《分期付款合同》）附件《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务申请表》约定，透支利息收费标准为日息万分之五；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。另查明二：2011年10月28日，被告张国明用办理的信用卡（卡号为62×××08）在佛山市利隆汽车销售服务公司消费95000元，并收取10450元手续费。另查明三：被告张国明持有该信用卡，除了用于申请购车分期资金外，还用于日常消费。截止至2015年2月5日，该卡尚欠本金、滞纳金、服务费、其他费用等共计43583.02元，其中一般授信额度分期付款欠款余额（尚欠车贷余款）为15530.65元。另查明四：2015年2月5日，中国农业银行股份有限公司佛山三水支行提交一份《债权转让声明》，明确将张国明向该行填写《金穗贷记卡购车转向商户分期业务申请表》书面申请并使用信用卡（卡号为62×××08）透支购买车辆产生的债权及其相关权利转让给中国农业银行股份有限公司佛山分行。本院认为：本案是以信用卡方式进行放贷的金融借款合同纠纷。双方签订的《分期付款合同》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务申请表》不存在无效情形，受法律保护，合同各方应按约定履行义务。关于本金、利息和滞纳金。《分期付款合同》订立后，原告如期发放贷款，但被告张国明却未依约按时足额还款，构成违约，应依约依法计算逾期利息、滞纳金；对未到期部分，原告按约定有权提前收回全部所欠本金、利息和滞纳金。故原告对此请求，本院予以支持。关于夫妻关系。原告未提交结婚证原件，无法充分证明两被告的夫妻关系，且即使夫妻关系真实，原告亦无证据证明办卡时两被告仍为夫妻关系；因此原告主张被告张丽花承担共同清偿责任，缺乏事实依据，本院不予支持。关于抵押。被告张国明与原告签订《分期付款合同》附件六《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款抵押财产清单》，将其与张丽花共有的粤E×××××号车辆抵押给原告，张丽花也以抵押财产共有人身份在分期付款合同签字确认。原告自合同签订并生效之日起对该抵押车辆享有抵押权，但无充分证据表明，该抵押已经进行了抵押登记。现被告张国明未按期偿还借款，原告对抵押车辆有权优先受偿。关于保证。被告戴洪光在《分期付款合同》中，签名确认为张国明贷款购车行为作保证，约定保证期间为银行确定的债务提前到期之日起2年，但未明确约定担保方式。根据《中华人民共和国担保法》第19条，戴洪光应对车贷还款义务承担连带清偿责任。关于律师费。《分期付款合同》虽然约定律师费由违约方承担，但未约定具体数额或标准，而原告也未提交委托代理合同，律师费需待条件成就后才能确定。现该律师费支付的条件未成就，原告即主张该项损失为2000元，与合同约定不符，本院不予支持。为此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告张国明在本判决发生法律效力之日起三十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山分行偿还信用卡欠款本金39685.61元及利息2304.62元、滞纳金1330.7元，取现手续费22元、消费分期手续费240.11元（上述利息暂计至2015年2月5日，此后的利息以本金39685.6元按日万分之五计算至实际清偿之日止）；二、被告戴洪光对车贷欠款（包括本金、利息和滞纳金）共计15530.65元的债务，承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司佛山分行在15530.65元的债权范围内，对被告张国明、张丽花所有的粤E×××××号车辆拍卖或者变卖后的价款享有优先受偿权；四、驳回原告的其他诉讼请求。本案受理费445元，财产保全费456元，共计901元，由被告张国明负担861元，原告负担40元。如不服本判决，双方当事人可在收到本判决书之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人数提交副本，上诉至广东省佛山市中级人民法院。助理审判员  邱小华二〇一五年五月十九日书 记 员  吴燕如相关法条《合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。