湖南省衡山县人民法院民 事 判 决 书（2015）山白民一初字第37号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡山县支行，住所地衡山县开云镇解放北路48号。负责人周永斌，系该行行长。委托代理人周帅（特别授权），男，中国邮政储蓄银行股份有限公司衡山县支行职工。被告汪建洪，男。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡山县支行诉被告汪建洪信用卡纠纷一案，于2015年1月13日向本院起诉。本院受理后，依法由审判员杨文龙担任审判长，与人民陪审员张新泉、金飞辉组成的合议庭，书记员李思洁担任记录，于2015年5月7日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡山县支行的委托代理人周帅到庭参加了诉讼，被告汪建洪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司衡山县支行诉称，被告汪建洪于2013年7月29日在原告处办理信用卡一张（卡号：6228110015194822），其后通过消费和取现等途径进行透支并逾期不还。截止到2015年1月9日，被告信用卡透支金额加上逾期应付利息及滞纳金共计15172.78元。被告透支信用卡逾期未还后，原告通过各种方法进行催收，被告至今未还。为此，原告诉请法院判令被告迅速偿还原告银行卡透支本金12949元、滞纳金1181.9元、利息1041.88（滞纳金和利息计算至2015年1月9日）及至清偿之日止的滞纳金和相应利息，并承担本案的诉讼费用。原告为支持其诉讼请求，向法院提供了如下证据：1、中国邮政储蓄银行信用卡申请表、信用卡领用合约和信用卡章程各一份，证明被告向原告申请办理信用卡并自愿遵守领用合约和章程及透支后逾期未还应支付利息和滞纳金的事实；2、交易明细表一份、信用卡逾期催收明细表二份，证明被告透支信用卡逾期未还及原告向被告催收的事实；3、催收记录一份，证明原告向被告进行催收的事实。被告汪建洪未到庭参加诉讼，也没有向法庭提出答辩。对原告向法庭提交的证据，经庭审质证，本院认为，证据从形式到内容均客观真实，证据的本身亦未违反法律规定，可以作为认定本案事实的依据，具有证据效力。被告汪建洪未向法庭提交证据，视为被告自动放弃对原告所举证据进行质证的权利。根据原告的陈述及本院认定的证据，本院确认以下案件事实：2013年7月29日，被告汪建洪向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡山县支行申请办理信用卡一张（卡号：6228110015194822），透支额度为15000元，并承诺接受《中国邮政储蓄银行人民币信用卡领用合约》和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡章程》的约束，且在申请表上签名确认。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡领用合约》和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡章程》中均载明：持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，已偿还部分计收自透支入账日至还款日的利息，未偿还部分自透支入账日继续计息，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日还清最低还款额时，除要支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。原告发放信用卡后，被告使用该信用卡通过消费和取现等多种方式进行透支。庭审中，原告自愿放弃追偿被告2015年5月1日起至清偿之日止的相应利息和滞纳金。截止到2015年4月30日，被告累计透支本金12949元，利息1478.96元、滞纳金2093.77元。被告使用信用卡并未能在到期还款日足额偿还欠款后，原告通过打电话等多种方式向被告进行催收，但被告均未履行还本付息并支付滞纳金的约定义务。原告遂于2015年1月13日向本院起诉，当庭要求被告迅即偿还透支本金、到期还款日未足额偿还欠款后所产生的利息和滞纳金共计16521.73元（利息和滞纳金计算至2015年4月30日）。本院认为，被告汪建洪申请办理原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡山县支行信用卡，并在申请领用中国邮政储蓄银行信用卡时承诺遵守中国邮政储蓄银行信用卡领用合约和章程，并与原告达成合意，是原、被告双方的真实意思表示，该内容并没违反法律的规定，依法应受法律的保护。被告使用信用卡进行透支消费后，应在信用卡领用合约和章程所规定的期限内还款，逾期未还，构成违约，还应按信用卡领用合约和章程的规定支付利息和滞纳金，故对原告要求被告支付透支本金12949元及按信用卡领用合约和章程计算至2015年4月30日止所产生的滞纳金2093.77元、利息1478.96元的诉讼请求，本院予以支持。原告当庭放弃追偿被告2015年5月1日起至清偿之日止的滞纳金及相应利息，系原告自愿处分其民事权利的行为，不违反法律规定，本院亦予以支持。被告汪建洪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是其自动放弃民事诉讼权利的行为，不影响本院对该案的公正审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百二十四条、第一百九十六条，《中华人民共和国商业银行法》第五条、第三十七条，《银行卡业务管理办法》第五十一条第一款（二）项、第五十四条第一款（二）项、第五十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告汪建洪应在本判决书生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡山县支行透支本金12949元、滞纳金2093.77元、利息1478.96元，合计16521.73元。如被告汪建洪未在本判决书指定的期限内履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费210元，由被告汪建洪负担，原告已垫付，在本案执行时，由被告直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  杨文龙人民陪审员  张新泉人民陪审员  金飞辉二〇一五年五月七日书 记 员  李思洁校对责任人：杨文龙打印责任人：李思洁附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百二十四条本法分则或者其他法律没有明文规定的合同，适用本法总则的规定，并可以参照本法分则或者其他法律最相类似的规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国商业银行法》第三十七条商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。第五十条商业银行办理业务,提供服务,按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工,分别会同国务院价格主管部门制定。中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十一条第一款（二）项（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。第五十四条第一款（二）项（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。第五十六条银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制定银行卡申请表及信用卡领用合约。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。