湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2014）芦法民二初字第291号原告招商银行股份有限公司株洲车站路支行，住所地湖南省株洲市。负责人刘永华，该行行长。特别授权委托代理人黄村华，系湖南湘鼎律师事务所律师。委托代理人黄ＸＸ，系湖南湘鼎律师事务所律师。被告阳杜军，男，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告王萍，女，汉族，湖南省株洲市人，住湖南省株洲市。被告吴健华，男，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告彭娇容，女，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。原告招商银行股份有限公司株洲车站路支行（以下简称招商银行）诉被告阳杜军、王萍、吴健华、彭娇容金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月18日立案受理后，依法由审判员谭鹏飞担任审判长，审判员王新社、人民陪审员赵平和组成的合议庭，书记员罗燕担任记录。于2015年5月22日在本院第二审判庭公开开庭进行了审理。原告招商银行的特别授权委托代理人黄村华、被告阳杜军到庭参加诉讼，被告王萍、被告吴健华、被告彭娇容经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行诉称：2012年9月19日，被告阳杜军与原告签订了《周转易协议书》，该协议书约定：原告给予被告阳杜军开通周转易功能，周转易额度为人民币500000元，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日，利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上调40%，即8.4%。2012年9月19日，原告与被告阳杜军签订《个人授信及担保协议》，该协议约定：原告向被告阳杜军提供总额1400000元的可循环授信额度，授信期间为2012年9月18日至2017年9月18日，贷款逾期罚息利率按日在本合同执行利率的水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，授信项下贷款可采取授信申请人自主支付方式支付，协议履行过程中发生的争议向原告所在地人民法院起诉解决，如被告在授信期间出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形即视为已发生违约事件，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取多种措施，在被告不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用的前提下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告全数承担等。同时，被告吴健华名下的位于攸县城关镇联星社区居委会大坪组整栋房产（房屋所有权证号为：攸房权证城关镇字第7100055**号）为上述授信提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2013年10月1日、2013年10月2日、2013年10月3日，被告阳杜军在授信额度下分三次累计支用了1400000元，原告已经履行了提供借款的义务，但被告阳杜军从2014年7月21日开始没有支付利息，截止至2014年10月31日，被告阳杜军贷款本金余款为1400000元、利息、复息及罚息48501.72元。被告阳杜军与被告王萍系夫妻关系，上述因贷款形成的债务系夫妻共同债务，被告王萍对所有欠款应承担共同偿还责任。为了维护原告自身的合法权益，特诉至人民法院，请求依法判令：1、解除原告于被告阳杜军于2012年9月19日签订的《个人授信及担保协议》；2、被告阳杜军、王萍立即偿还原告借款本金1400000元、利息、复息及罚48501.72元（暂算至2014年10月31日，期后利息、罚息按合同约定的计算方式继续计算至全部借款清偿之日止）；3、被告阳杜军、王萍承担原告为实现债权需支付的律师代理费72425元；4、原告对被告吴健华名下的由吴健华、彭娇容夫妻共有的位于攸县城关镇联星社区居委会大坪组整栋房产（房屋所有权证号为：攸房权证城关镇字第7100055**号）享有优先受偿权。由被告承担本案诉讼费用。原告招商银行为支持其诉请，向本院提供了以下证据材料：一、原告的营业执照、组织机构代码证复印件各一份，拟证明原告的诉讼主体资格；二、被告身份证、户籍资料及结婚证复印件各一份，拟证明各被告的诉讼主体资格；三、《个人授信及担保协议》、个人贷款周转易功能申请表、〈〈周转易协议书〉〉各一份，拟证明原告给被告阳杜军提供140万元的可循环贷款授信额度及还款方式、期限、利率等；四、公证资料（公证书、委托书、担保书）复印件，拟证明被告吴健华、彭娇容以其夫妻共有的在被告吴健华名下的位于攸县城关镇联星社区居委会大坪组整栋房屋为阳杜军向原告的贷款提供抵押担保；五、他项权证、房产证、土地证复印件各一份，拟证明抵押的房屋已经办理抵押登记手续以及抵押房屋的具体情况；六、被告阳杜军的银行账户流水复印件，拟证明2013年10月1日、2013年10月2日、2013年10月3日，被告阳杜军在授信额度下分三次累计支用了140万元贷款的事实；七、《个人贷款诉讼代理合作协议》复印件，拟证明原告委托湖南湘鼎律师事务所律师代理个贷诉讼，代理费用为诉讼标的额10%以内。被告阳杜军答辩称：欠款是事实，现在无资金偿还，愿意以抵押物拍卖偿还贷款。被告阳杜军没有向本院提交证据材料。经本院庭审质证，被告阳杜军对原告提供的七组证据材料的三性均无异议。被告王萍、被告吴健华、被告彭娇容未向本院提交书面答辩及证据材料，亦未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告证据的质证。本院对原告提供的七组证据材料进行的真实性、合法性、关联性予以确认。本院根据上述认证查明，2012年9月19日，被告阳杜军与原告签订了《周转易协议书》，该协议书约定：原告给予被告阳杜军开通周转易功能，周转易额度为人民币500000元，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日，利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上调40%，即8.4%。2012年9月19日，原告与被告阳杜军签订《个人授信及担保协议》，该协议约定：原告向被告阳杜军提供总额1400000元的可循环授信额度，授信期间为2012年9月18日至2017年9月18日，贷款逾期罚息利率按日在本合同执行利率的水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，授信项下贷款可采取授信申请人自主支付方式支付，协议履行过程中发生的争议向原告所在地人民法院起诉解决，如被告在授信期间出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形即视为已发生违约事件，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取多种措施，在被告不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用的前提下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告全数承担等。同时，吴健华、彭娇容夫妻共有的在被告吴健华名下的位于攸县城关镇联星社区居委会大坪组整栋房产（房屋所有权证号为：攸房权证城关镇字第7100055**号）为上述授信提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2013年10月1日、2013年10月2日、2013年10月3日，被告阳杜军在授信额度下分三次累计支用了1400000元，原告已经履行了提供借款的义务，但被告阳杜军未按照合同约定履行还款义务，贷款于2014年7月21日开始没有支付利息，截止至2014年10月31日，被告阳杜军贷款本金余款为1400000元、利息、复息及罚息48501.72元。被告阳杜军与被告王萍系夫妻关系，上述因贷款形成的债务系夫妻共同债务，被告王萍对所有欠款应承担共同偿还责任。为了维护原告自身的合法权益，特诉至人民法院，请求依法判令：1、解除原告与被告阳杜军于2012年9月19日签订的《个人授信及担保协议》；2、被告阳杜军、王萍立即偿还原告借款本金1400000元、利息、复息及罚息48501.72元（暂算至2014年10月31日，期后利息按合同约定的计算方式继续计算至全部借款清偿之日止）；3、被告阳杜军、王萍承担原告为实现债权需支付的律师代理费72425元；4、原告对被告名下的位于攸县城关镇联星社区居委会大坪组整栋房产（房屋所有权证号为：攸房权证城关镇字第7100055**号）享有优先受偿权。由被告承担本案诉讼费用。另查明，2014年5月19日招商银行股份有限公司长沙分行（以下简称招行长沙分行）与湖南湘鼎律师事务所（以下简称湘鼎所）签订了一份《招商银行个人贷款诉讼代理合作协议》，双方约定：招行长沙分行委托湘鼎所进行个人类贷款欠款诉讼催收事宜，按诉讼标的金额的10%向湘鼎所支付，该费用由湘鼎所在诉状中向债务人提出，并根据法院的终审判决获得代理利益。原告作为招行长沙分行的下属机构没有权利委外诉讼，个人类贷款欠款诉讼催收事宜需统一由招行长沙分行负责委托诉讼。上述事实，有原告提交的上述证据及原告与被告阳杜军的陈述在案佐证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。我国合同法规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案应确认的法律关系及法律责任：一是原告招商银行与被告阳杜军签订的合同效力；二是被告阳杜军、王萍的行为是否构成违约，应否承担本案的民事责任；三是被告吴健华、彭娇容应否承担连带清偿责任，原告对被告抵押物是否享有优先受偿权。现予以评述如下：一、关于原告招商银行与被告阳杜军签订的合同的效力问题。原告招商银行与被告阳杜军签订的《个人授信及担保协议》，系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效。原告招商银行与被告阳杜军形成了借款人和贷款人之间的关系，已经生效的合同对双方均具有法律约束力。二、关于被告阳杜军、王萍的行为是否构成违约，应否承担本案的民事责任的问题。我国合同法规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告已实际使用了借款本金1400000元，原告即已履行了合同义务，但被告阳杜军未按时按期偿还借款，是酿成本案纠纷的主要原因。被告阳杜军的行为已构成违约，应承担相应的民事责任。被告阳杜军、王萍系夫妻关系，对共同债务应承担共同偿还义务，二被告应当共同偿还原告借款本金1400000元、利息、复息及罚息48501.72元（暂算至2014年10月31日，期后利息按合同约定的计算方式继续计算至全部借款清偿之日止）。三、被告吴健华、彭娇容应否承担担保责任，原告对被告抵押物是否享有优先受偿权。被告吴健华、彭娇容为被告阳杜军向原告借款提供抵押物进行担保，并经公证部门进行了公证，其抵押担保有效，阳杜军违约欠付原告借款本金、利息、复息及罚息、律师费等，被告吴健华、彭娇容应当对被告阳杜军、王萍所欠原告的债务依法承担担保责任，原告对被告吴健华、彭娇容提供的担保抵押的房产依法享有优先受偿权。关于原告诉请的律师代理费72425元（即按诉讼标的的5%计算），符合有关部门的规定，本院予以支持.据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条（五）项、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司株洲车站路支行与被告阳杜军于2012年9月19日签订的《个人授信及担保协议》；二、被告阳杜军、王萍于本判决生效之日起五日内偿还原告招商银行股份有限公司株洲车站路支行借款本金1400000元，利息、复息及罚息48501.72元（利息暂算至2014年10月31日，期后利息按合同约定的计算方式继续计算至全部借款清偿之日止），合计1448501.72元；三、被告阳杜军、王萍于本判决生效之日起五日内支付原告招商银行股份有限公司株洲车站路支行为实现债权的律师费72425元；四、如被告阳杜军、王萍未按上述判决的第二、三项履行给付金钱义务，原告有权对被告吴建华、彭娇容所提供的抵押物即座落在攸县城关镇联星社区居委会大坪组整栋房产折价或者以拍卖、变卖该财产的所得价款在被告阳杜军、王萍届时所负债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费18568元，财产保全费5000元，合计人民币23568元，由被告阳杜军、王萍、吴健华、彭娇容承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在提交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：161101040002686，逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  谭鹏飞审 判 员  王新社人民陪审员  赵平和二〇一五年五月二十二日书 记 员  罗 燕附本案适用法律规定：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。