安徽省宿州市埇桥区人民法院刑 事 判 决 书（2015）埇刑初字第00322号公诉机关安徽省宿州市埇桥区人民检察院。被告人徐某，男，汉族，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年1月11日被抓获，2015年1月13日被宿州市公安局刑事拘留，2015年2月12日被宿州市人民检察院批准逮捕，次日被宿州市公安局执行逮捕。现羁押于宿州市看守所。安徽省宿州市埇桥区人民检察院以宿埇检刑诉（2015）218号起诉书指控被告人徐某犯信用卡诈骗罪，于2015年3月30日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法组成合议庭，于2015年4月14日公开开庭审理了本案。宿州市埇桥区人民检察院指派检察员宋姝、徐昆仑出庭支持公诉，被告人徐某到庭参加诉讼。现已审理终结。安徽省宿州市埇桥区人民检察院指控：2013年8月，被告人徐某使用工资收入证明等虚假材料，在中国银行宿州开发区支行申领了一张额度为2万元的信用卡（卡号62×××43），在明知其本人无偿还能力的情况下，仍使用该卡恶意透支人民币19974.8元，用于偿还个人欠款、支付信用卡代办费等。该信用卡2014年2月逾期后，被告人徐某在发卡行多次对其电话、短信、信函催缴的情况下，拒不归还所欠款息。2015年1月12日，被告人徐某家人向中国银行宿州开发区支行归还了信用卡账户透支款息合计人民币41500元。针对上述指控，公诉机关当庭提交了被告人的供述、证人证言及相关书证等证据予以证实，认为被告人徐某的行为已构成信用卡诈骗罪，应当依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项之规定，对被告人徐某定罪处罚，并建议对被告人徐某在有期徒刑十个月至一年区间量刑。被告人徐某对公诉机关的指控无异议。经审理查明：2013年8月，被告人徐某使用其虚假的工资收入证明材料，在中国银行宿州开发区支行申领了一张额度为2万元的信用卡（卡号62×××43），在明知其本人无偿还能力的情况下，使用该卡恶意透支人民币19974.8元，用于偿还个人欠款、支付信用卡代办费等。该信用卡于2014年2月逾期后，发卡行多次对被告人徐某电话、短信、信函催缴透支款，被告人徐某拒不归还所欠款息。2014年11月24日，中国银行宿州分行到宿州市公安局经济犯罪侦查支队报案而案发，2015年1月11日，被告人徐某被抓获，其归案后如实供述自己的罪行。次日被告人徐某家人向中国银行宿州开发区支行归还了信用卡账户透支款息合计人民币41500元。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：一、书证（一）信用卡申领表、信用卡资信调查函，证明被告人徐某于2013年8月12日申领信用卡，信用额度为2万元，个人信息填写为安徽耐尔服装科技有限公司，职务为销售部经理，月收入3500元。（二）交易明细，证明被告人徐某持有62×××43卡号的信用卡交易情况。（三）催收记录，证明中国银行宿州支行个人金融部多次对徐某催缴透支款。（四）个人业务交易单及公安机关情况说明，证明被告人徐某母亲于2015年1月12日归还透支款息共计41500元。二、证人证言（一）证人孙某的证言，证明他在中国银行宿州分行个人金融部工作，负责信用卡资金催收。徐某与2013年8月12日到中国银行宿州开发区支行申请办理信用卡，卡号为62×××43，该卡授信额度为2万元。徐某在2014年2月开始有透支款逾期不还的情况，从2014年5月起经银行电话、短信和信函多次催收，一直没有归还透支款。徐某透支本金27924.52元，加应收利息及费用，应收款共计39943.42元。目前找不到徐某，也联系不上，电话不通，一直找不到徐某。（二）证人李某甲的证言，证明2013年7月份左右，他在网上发布代办信用卡广告，徐某打电话联系让他帮办理一张信用额度为2万元的信用卡，他告诉徐某要收取20%手续费。他找到在宿州信息网发布代办信用卡信息的王某，王某让他带徐某到宿州市耐尔服饰公司填写信用卡申请表，让耐尔服饰公司给徐某出具工资收入证明，在耐尔服饰公司，徐某填写了申请表，耐尔公司的李某乙给徐某出具了收入证明，之后办卡的事就由李某乙和王某操作了，他没有过问。20天后，王某打电话说徐某的信用卡办好了，并通知他和徐某到耐尔公司拿信用卡，在他办公室里，徐某用卡从张某带的POS机刷出19278.5元，徐某拿4000元办卡手续费给王某，徐某自己拿走15000元，剩下278.5元徐某给他当好处费了。一个月后，徐某让他帮养卡，2014年1月份，他让徐某还透支款，徐某没有还，他就把卡给徐某了。（三）证人王某的证言，证明2013年夏天，他在宿州信息网发布代办信用卡广告，想从中挣点中介费。发布广告二天后，李某甲打电话说要帮徐某办理一张信用卡，他和李某甲、徐某到耐尔服饰公司法人代表李某乙办公室，他让徐某填写了信用卡申请表，李某乙给徐某出具了工资收入证明，后来他就把这些材料交给了中国银行宿州开发区支行。20多天后信用卡办好，在李某甲办公室他把卡给了李某甲，李某甲给他4000元办卡手续费，当时徐某在场。（四）证人张某的证言，证明2013年9月初，在李某甲办公室李某甲用他带的POS刷2万元，第二天他交给李某甲2万元现金。（五）证人李某乙的证言，证明2013年8月的一天，王某带李某甲、徐某到他办公室，王某说徐某办信用卡需要工资收入证明，他以耐尔服饰公司的名义给徐某出具了收入证明，徐某填写了信用卡申请表，这些材料都交给了王某。20天后，中国银行把信用卡寄到了他公司，他电话号让王某来拿卡，王某来把徐某的信用卡拿走了。徐某不是耐尔服饰科技有限公司员工。三、被告人徐某的供述，称2013年7月份的一天，他看到代办信用卡的广告，后联系自称姓李的男子（指李某甲），他说办理一张2万元额度的信用卡，李某甲说收取20%手续费，李某甲带他到耐尔服饰公司一办公室，他填写了信用卡申请表，李某甲让耐尔公司的人以耐尔公司的名义给他出具了工资收入证明。半个月后，李某甲通知他拿卡，在李某甲办公室交给他尾号2043的中国银行信用卡，当时从POS机刷了19000元，给了李某甲的4000元现金手续费，15000元被他拿走了。这些钱他给工人发工资了，当时是没有办法，才去申请信用卡支付工人工资。因为工钱没有要来，银行催收后，他没有还款。后来银行给他发短信告知他信用卡有28000元本息要还，但是他没有钱就一直没有还，2014年12月底，查询欠银行41000多元了。后来银行多次催收，他因为没有钱就没有还。本案其他相关证据：一、案发及抓获经过，证明2014年11月24日，中国银行宿州分行到宿州市公安局经济犯罪侦查支队报案，称2013年9月，宿州市人徐某在中国银行宿州开发区支行领取一张信用卡后，恶意透支数额19974.8元，经银行工作人员多次催收，徐某拒不归还透支款息。2014年11月28日该支队立案侦查，遂案发。2015年1月11日23时许，宿州市公安局南关派出所民警发现与他人发生纠纷的男子系宿州市公安局经济侦查支队列为信用卡诈骗的嫌疑人徐某，次日该所将徐某移交给宿州市公安局经济犯罪侦查支队。二、户籍证明，证明被告人徐某的身份事项。本院认为：被告人徐某违反信用卡管理法规，以非法占有为目的，超过规定的期限，透支人民币19974.8元，数额较大，并且经发卡银行多次催要后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人徐某归案后能如实供述自己的罪行，依法可予以从轻处罚。鉴于被告人徐某认罪、悔罪，积极退赔，依法可对其适用缓刑。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条之规定，判决如下：被告人徐某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  刘小强审 判 员  赵 磊人民陪审员  李 伟二〇一五年五月七日书 记 员  赵 军附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。