山东省济宁市任城区人民法院刑 事 判 决 书（2015）任刑初字第196号公诉机关济宁市任城区人民检察院。被告人黄雷，农民。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年6月4日被济宁市公安局市中区分局刑事拘留，同年6月25日被依法逮捕。现羁押于济宁市看守所。辩护人肖宪鲁，山东宏易律师事务所律师。被告人陈某，无��。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪于2014年6月18日被济宁市公安局市中区分局取保候审。现在家。辩护人王昆峰、杨凡利，山东济正律师事务所律师。济宁市任城区人民检察院以济任检未刑诉（2015）31号起诉书指控被告人黄雷犯信用卡诈骗罪、被告人陈某犯妨害信用卡管理罪，于2015年2月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年4月16日公开开庭审理了本案。济宁市任城区人民检察院指派检察员杨敏出庭支持公诉，被告人黄雷、陈某及其各自的辩护人肖宪鲁、王昆峰、杨凡利到庭参加诉讼。现已审理终结。济宁市任城区人民检察院指控：2013年7月至2013年10月期间，被告人黄雷为增加经营周转资金，通过他人介绍结识了声称能够在交通银行办理信用卡的陈某。被告人陈某利用黄雷提供的多人身份证复印件等证明材料，先后以济宁鹏浩房地产经营策划有限公司、���宁嘉璟文化传媒有限公司、济宁鼎鸿工程机械有限公司名义在交通银行济宁分行开发区支行办理代发工资业务，并虚构以上公司职员身份，骗取了黄某、周某、黄某甲、李某癸、李某巳等人的交通银行信用卡26张提供给被告人黄雷，从中获取好处费5万元。2013年11月份，被告人黄雷利用获取的他人身份证复印件，借用济宁市秶园聚物质有限公司名义，在交通银行济宁分行开发区支行办理代发工资业务，并虚构该公司职员身份，骗取了李某甲、黄某乙、李某乙等人交通银行信用卡34张。2013年7月至2014年3月，被告人黄雷利用陈某提供及本人骗领的以上信用卡。多次在济宁市任城区红星路浪莎内衣店、金乡县医院东门的宏基电脑店等处非法透支套取现金，用于经营资金周转、偿还个人债务及银行贷款等。其中以济宁鹏浩房地产经营策划有限公司职员的名义，使用黄雷本人信用卡透支尚欠15912.20元，冒用周某、黄某甲、苏某甲、李某甲、江某、刘某甲、李某、杨某甲等人交通银行信用卡透支尚欠本金103497.21元；以济宁嘉璟文化传媒有限公司职员名义，冒用李某癸、李某巳、张某甲、高某、张某乙等五人交通银行信用卡透支尚欠本金66087.68元；以济宁鼎鸿工程机械有限公司职员名义，冒用张某丁、贾某、褚某、程某乙、刘某乙、孙某、高某甲、周某丙、黄某丙、李某卯、孔某乙、苏某等12人交通银行信用卡透支尚欠本金85800.55元；以济宁市秶园聚物质有限公司职员名义，冒用李某、黄某乙、季某、周某甲、杨某乙、马某、李某丙、程某甲、赵某甲、杨某丙、黄某、张某乙、李某丁、李某戊、赵某乙、李某己、李某庚、杨某丁、苏某乙、胡某、杨某等34人交通银行信用卡透支尚欠本金286161.84元。被告人黄雷冒用以上他人信用卡透支欠款总计541547.28元；使用本人信用卡透支尚欠本金15912.20元，超过规定期限透支且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。2014年春节后，被告人黄雷因案发逃跑至青岛市打工，于2014年6月4日被当地公安局作为网上逃犯抓获归案。被告人陈某在家人劝说下，于2014年6月18日主动到济宁市公安局市中区分局红星新村派出所投案，并如实供述了其犯罪事实。对于上述事实，公诉机关提供了下列证据：1、书证户籍证明、到案经过、营业执照、银行办理信用卡资料及消费明细、黄雷信用卡催收情况等；2、证人证言；3、辨认笔录；4、被告人黄雷、陈某的供述与辩解等。公诉机关认为，被告人黄雷采用冒用他人信用卡、恶意透支等手段进行信用卡诈骗活动，骗取557459.48元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第四项之规定，应当以���用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人陈某为他人提供以虚假的身份骗领的信用卡26张，数量巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一之规定，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。被告人陈某在案发后能够主动到公安机关投案并如实供述自己的罪行，系自首，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定。提起公诉，请依法判处。被告人黄雷对公诉机关指控其犯罪事实及罪名均无异议，表示认罪。被告人黄雷的辩护人肖宪鲁提出的辩护意见是：被告人黄雷使用李某癸、张某、高某等人名下的信用卡实际透支数额为533560.66元（起诉书多认定7986.62元）；陆某、陈某等人提前刷卡支取的手续费不应计入被告人黄雷的诈骗数额；被告人黄雷不构成恶意透支和拖欠；被告人黄雷系初犯，能够如实供述自己的罪行，系坦白；被害单位银行存在审查不严的过错，应酌情对被告人黄雷从轻处罚。被告人陈某对公诉机关指控其犯罪事实及罪名均无异议，表示认罪。被告人陈某的辩护人王昆峰、杨凡利提出的辩护意见是：被告人陈某系自首，依法可以从轻或减轻处罚；被告人陈某一贯遵纪守法，无前科劣迹，积极退还赃款，悔罪表现明显对其可以酌情从轻处罚。经审理查明：2013年7月至2013年10月期间，被告人黄雷通过他人介绍结识了声称能够在交通银行股份有限公司济宁分行办理信用卡的陈某。被告人陈某利用被告人黄雷提供的多人身份证复印件等证明材料，先后以济宁鹏浩房地产经营策划有限公司、济宁嘉璟文化传媒有限公司、济宁鼎鸿工程机械有限公司之名在交通银行股份有限公司济宁分行开发区支行办理代发工资业务，并虚构以上公司职员身份，骗取了李某癸、李某巳、张某、高某、张某等人的���通银行信用卡共计27张（含为被告人黄雷办理的一张），均提供给被告人黄雷使用。2013年11月份，被告人黄雷利用其获取的他人身份证复印件，借用济宁市秶园聚物质有限公司名义，以在交通银行股份有限公司济宁分行开发区支行办理代发工资业务为名，并虚构该公司职员身份，骗取了李某、黄某乙、李某等人交通银行信用卡34张。2013年7月至2014年3月，被告人黄雷利用陈某提供及本人骗领的以上60张信用卡，多次在济宁市任城区红星路浪莎内衣店、金乡县医院东门的宏基电脑店等处非法透支套取现金，用于经营资金周转、偿还个人债务及银行贷款等。其中以济宁鹏浩房地产经营策划有限公司职员的名义，被告人黄雷使用其本人名下的信用卡透支15912.20元，冒用周某、黄某甲、苏某甲、李某甲、江某、刘某甲、李某、杨某甲等人交通银行信用卡透支103497.21元；以济宁嘉璟文化传媒有限公司职员名义，冒用李某癸、李某巳、张某、高某、张某五人交通银行信用卡透支66087.68元；以济宁鼎鸿工程机械有限公司职员名义，冒用张某丁、贾某、褚某、程某乙、刘某乙、孙某、高某甲、周某丙、黄某丙、李某卯、孔某乙、苏某等12人交通银行信用卡透支85800.55元。被告人黄雷以济宁市秶园聚物质有限公司职员名义，冒用李某、黄某乙、季某、周某甲、杨某乙、马某、李某丙、程某甲、赵某甲、杨某丙、黄某、张某乙、李某丁、李某戊、赵某乙、李某己、李某庚、杨某丁、苏某乙、蔡某、张某丙、李某辛、卢某、信某、杨某、周某乙、郭某、葛某、胡某、王某、李某壬、崔某、李某、胡某某、杨某某等34人交通银行信用卡透支286161.84元。被告人黄雷冒用以上59人信用卡透支额总计541547.28元；使用其本人信用卡透支15912.20元。被告人黄雷使用���用卡共计诈骗557459.48元。交通银行股份有限公司济宁分行个人金融业务部工作人员于2014年1月28日起至4月2日多次通过上门查找、电话联系、通过其亲属及被告人陈某代为通知等方式向被告人黄雷催收信用卡透支欠款，被告人黄雷始终予以躲避且其手机处于关机状态，拒不偿还信用卡透支款。2014年春节后，被告人黄雷因案发逃跑至青岛市打工，于2014年6月4日被当地公安局作为网上逃犯抓获归案。被告人陈某在家人劝说下，于2014年6月18日主动到济宁市公安局市中区分局红星新村派出所投案，并如实供述了其犯罪事实。另查明，被告人黄雷办理信用卡过程中，陆某、李某乙、吴某、刘某丙及被告人陈某分别为被告人黄雷提供了不同的办卡服务。为了感谢上述人员，被告人黄雷领取信用卡后分别给李某乙好处费2万元、给被告人陈某好处费5万元、给陆某好处费2.1万、给吴某好处费2.3万元、给刘某丙好处费1万元，以上共计12.4万元。案发后，上述人员均将各自违法所得交至济宁市公安局市中区分局经济犯罪侦查大队。因以上好处费系被告人黄雷通过涉案信用卡非法套现、刷POS机的方式支付，该大队于2014年8月18日将12.4万元发还给被害单位交通银行股份有限公司济宁分行个人金融业务部，挽回了该行部分经济损失。现被告人黄雷尚欠交通银行股份有限公司济宁分行本金433459.48元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、书证：（1）被告人黄雷基本情况、户籍信息，被告人陈某基本情况、户籍信息，证实案发时被告人黄雷、陈某已达刑事责任年龄。（2）受案登记表、到案经过、抓获经过，证实案发的时间及2014年6月2日10时许，青岛铁路公安处根据线索将被告人黄雷抓获；被告人陈某在家人的劝说下2014年6���18日主动到红星新村派出所主动投案并如实供述自己的罪行，系自首。（3）济宁市公安局市中区分局经济犯罪侦查大队退还非法所得退赃说明，证实于2014年6月17日、6月24日、8月8日、8月11日、8月15日，因协助被告人黄雷办理信用卡过程中，李某乙收取的好处费2万元、陆某收取的2.1万元好处费、吴某收取的2.3万元好处费、刘某丙收取的1万元好处费、被告人陈某收取的好处费5万元等违法所得均已交至济宁市公安局市中区分局经济犯罪侦查大队，后于2014年8月18日，该大队将上述涉案款12.4万元发还至交通银行股份有限公司济宁分行个人金融业务部。（4）济宁银行的电汇凭证、欠条、扣押清单、收条，证实被告人黄雷通过张某甲提供的杨宝成、周改连等人身份证复印件办理信用卡后透支使用，张某甲代被告人黄雷偿还部分信用卡透支款的事实，与证人张某甲证言证实的��容相印证。（5）被告人黄雷使用其6212000101006160098账号自2013年1月1日至2014年6月13日的交易记录明细，证实被告人黄雷使用江某、李某甲、刘某甲、杨某甲、苏某甲、黄某甲、刘某乙、周某某、杨某某等人账户多次向其账户转账支付及多次向陆某、刘某丙、李某乙、被告人陈某账户转账付款的事实，与被告人黄雷、陈某供述及证人李某乙、陆某、江某等证人证言证实的内容相印证。（6）济宁市粢园聚物质有限公司企业营业执照、授权书、加盖济宁市粢园聚物质有限公司公章的李某乙及被告人黄雷的身份证复印件、盖有济宁市粢园聚物质有限公司太平洋个人借记卡汇总申请表--批量业务专用、交通银行股份有限公司济宁分行出具的粢园聚公司员工信用卡尚欠本金明细表，证实被告人黄雷冒用李小灿、黄某乙、季某、周某甲、杨某乙、马某、李某丙、程某甲、赵某甲、杨某丙、黄某、张某乙、李某丁、李某戊、赵某乙、李某己、李某庚、杨某丁、苏某乙、蔡爱颜、张某丙、李某辛、卢某、信恒英、杨海营、周某乙、郭某、葛某、胡某、王某、李某壬、崔某、李某、胡某、杨某等34人之名，以粢园聚公司员工的虚假身份办理交通银行信用卡并在金乡、济宁等地消费，尚欠透支本金296042.44元事实，同被告人黄雷供述相印证。（7）济宁市鹏浩房地产营销策划有限公司企业法人营业执照复印件、盖有济宁市鹏浩房地产营销策划有限公司印章的陈某的身份证复印件、授权书及批量办理太平洋借记卡业务申请、加盖济宁鹏浩房地产营销策划有限公司公章的被告人黄雷的身份证复印件及批量办理太平洋借记卡业务申请、盖有鹏浩房地产营销策划有限公司个人借记卡汇总申请表--批量业务专用，周某、黄某甲、苏某甲、李某甲、江某、刘某甲、李��、杨某甲、孔某甲办理信用卡资料及消费明细、济宁鹏浩房地产营销策划有限公司员工信用卡尚欠本金明细表、被告人黄雷办理信用卡资料及消费明细，证实2013年7、8月份，被告人陈某以济宁鹏浩房地产营销策划有限公司职员身份办虚报申请周延芝等10人交通银行信用卡的事实；被告人黄雷使用被告人陈某所办理的上述信用卡自2013年7月8日起至2014年1月21日的消费还款情况。其中使用周延芝、黄某甲、苏某甲、李某甲、江某、刘某甲、李某、杨某甲、孔某甲等人名下的信用卡9张分别在金乡、济宁消费尚欠透支本金110395.89元及使用其本人名下的信用卡1张透支15912.20元的事实，共计126308.09元。（8）济宁市嘉璟文化传媒有限公司企业法人营业执照复印件、盖有济宁市嘉璟文化传媒有限公司印章的法人代表韩某及骆青的身份证复印件、授权书及批量办理太平洋借记卡业务申���、盖有济宁市嘉璟文化传媒有限公司太平洋个人借记卡汇总申请表--批量业务专用、济宁市嘉璟文化传媒有限公司员工信用卡尚欠本金明细表，证实被告人陈某以济宁嘉璟文化传媒有限公司职员身份虚报申请李某巳、李某癸、高某、张某、张某等人交通银行信用卡的事实；被告人黄雷使用被告人陈某所虚报冒领办理的上述5张信用卡在金乡、济宁消费尚欠透支本金66087.68元的事实。与被告人陈某供述证实的事实相印证。（9）济宁鼎鸿工程机械有限公司营业执照、授权书、太平洋个人借记卡汇总申请表-批量业务专用，张某丁、贾某、褚某、程某乙、刘某乙、孙某、高某甲、周某丙、黄某丙、李某卯、孔某乙、苏某、夏某、李某辰办理信用卡资料及消费明细、尚欠本金明细表，证实被告人陈某以济宁鼎鸿工程机械有限公司员工之名，虚报申请、冒领张某丁、贾某等12人交通银行信用卡的事实；被告人黄雷使用上述12张信用卡在金乡、济宁等地消费尚欠透支本金85800.55元的事实，与被告人黄雷、陈某供述证实的内容相印证。（10）办案说明，证实济宁市公安局市中区分局经济犯罪侦查大队办案人员到涉及非法套现的金乡县医院东门对过的宏基电脑，没有找到被告人黄雷供述的马姓人员，其他人员拒绝接受询问；本案涉及的金乡县袁楼村村民李庆春系智障××，无法接受询问；本案涉及的金乡县南楼村江某、金乡县兴隆乡杨堂村蔡爱颜、金乡县兴隆乡周楼村张永明，经办案人员与其电话联系，均表示其本人未曾在交通银行股份有限公司济宁分行办理信用卡，且其在外打工无法接受询问；本案涉及的金乡县兴隆乡杨堂村的黄维田，经办案人员电话联系，其声明未曾在交通银行股份有限公司济宁分行办理过信用卡，但是身份证复印件曾经交给村委办理其他事项，其不接受公安机关制作笔录；本案涉及的高某、周某、季某、信某、胡某、胡某、王某、李某、李某等人，经侦查人员多次查找未能找到。（11）被告人黄雷信用卡催收情况说明（卷外补充材料），证实交通银行股份有限公司济宁分行个人金融业务部于2014年1月28日起至4月2日多次联系、查找被告人黄雷催缴信用卡透支本金及被告人黄雷躲避拒不偿还信用卡透支款的事实。2、证人证言：（1）证人颜某（交通银行股份有限公司济宁银行员工）、证言，证实2013年至2014年被告人陈某伙同他人分别冒用济宁鹏浩房地产营销策划有限公司、济宁市鼎鸿工程机械有限公司、济宁嘉璟文化传媒有限公司、济宁粢园聚物质有限公司职员的名义办理信用卡的基本事实及被告人陈某将所办信用卡交付被告人黄雷后，被告人黄雷冒用他人信用卡恶意透支使用的事实��另证实，交通银行股份有限公司济宁支行办理信用卡的政策之一，如果公司通过该行代发工资，银行可以根据公司开具的职工证明及代发工资的流水，通过网上审批的方式办理信用卡。另证实，上述信用卡系济宁交行开发区支行员工蒋某经手办理，在办理过程中其没有按照程序由申办人当面填写申请表。（2）证人蒋某（济宁交通银行开发区支行职员）证言，证实被告人陈某以济宁嘉璟文化传媒有限公司的职工的名义办理信用卡的事实经过及被告人黄雷使用他人信用卡恶意透支的基本事实。（3）证人韩某（济宁市嘉璟文化传媒有限公司的法人代表）、王某甲（济宁嘉璟文化传媒有限公司设计师）证言，证实被告人陈某谎称嘉璟文化传媒有限公司在交通银行股份有限公司济宁市分行办理代发工资业务，将李某癸等5人虚报为嘉璟文化传媒有限公司职员的身份在交通银行办理信用卡的事实。（4）证人王某乙（济宁鼎鸿机械有限公司会计）、证人李某子（济宁市鼎鸿工程机械有限公司法人代表）证言，证实告人陈某虚构济宁市鼎鸿工程机械有限公司在交通银行股份公司济宁市分行代发工资的事实，将张某丁等12人虚报为济宁市鼎鸿工程机械有限公司职员的身份在交通银行股份有限公司济宁市分行办理信用卡的事实。（5）证人吴某（济宁鹏浩房地产营销策划有限公司法人代表）证言，证实被告人陈某2013年4月份到该公司上班跑银行业务，过程中认识交通银行业务员蒋某并利用该公司员工名义办理信用卡的事实经过，另被告人黄雷跟被告人陈某曾共同到公司办理过信用卡业务。（6）证人李某乙（济宁市粢园聚物资有限公司法人代表）证言，证实被告人黄雷找其利用其粢园聚物质有限公司员工名义为他人办理信用卡的事实经过。（7）证��宫某证言，证实其将济宁天骄金家老店餐饮有限公司及该公司营业执照、公司印章等转给王某乙办理信用卡的事实经过。（8）证人陆某、李某丑（又名李鑫）证言，证实2013年5月份在吴某所在的鹏浩房地产营销策划有限公司认识被告人陈某后，帮助被告人黄雷通过被告人陈某以鹏浩房地产营销策划有限公司员工的名义办理交通银行银行信用卡的事实经过。（9）证人李某寅证言（卷二第107-110页），证实其经营浪莎服饰的过程中使用鲁桥超市、浮德皮鞋店、微山华胜海尔特约维修店、济宁市民乐超市POS机帮助被告人黄雷刷卡套现的事实经过。（10）证人王某丙（被告人陈某的丈夫）证言，证实被告人陈某帮助他人以济宁嘉璟文化传媒有限公司、济宁鹏浩房地产营销策划公司、济宁鼎鸿工程机械有限公司员工的名义办理信用卡及交通银行股份有限公司济宁支行员工蒋某��2014年春节期间找被告人陈某追索信用卡透支款的事实。（11）证人张某甲证言，证实被告人黄雷使用杨宝成、李福良、杨合连等人名下的交通银行信用卡透支的事实。（12）证人李某甲、杨某甲证言，证实李某甲通过杨某甲认识被告人黄雷其与杨某甲找被告人黄雷办理信用卡及被告人黄雷占有所办的信用卡透支的事实。（13）证人李某卯、苏某甲、马某、赵某乙、李某庚、杨某丁、周某甲、杨某乙、李某癸、赵某丙、崔某、高某甲、孔某甲、李某辰、周某丙、贾某、张某丁、郭某、刘某乙、黄某丙、夏某、张某丙、周某乙、孔某乙、卢某、张某戊、程某甲、田某、高某乙、李某辛、赵某甲、刘某甲、张某乙、李某己、杨某戊、葛某、程某乙、杨某丙、苏某丙、黄某乙、黄某甲、李某戊、董某、李某丙、李某壬、李某丁、苏某乙、李某巳证言，证实上述证人均未在交��银行股份公司济宁分行办理信用卡业务，均未曾在济宁鹏浩房地产营销策划有限公司、济宁市鼎鸿工程机械有限公司、济宁嘉璟文化传媒有限公司、济宁粢园聚物质有限公司上班；申请信用卡的办卡资料均不是其本人签名。3、辨认笔录：证人刘某丙辨认笔录，证实被告人黄雷系到其济宁市红星东路浪莎内衣店使用信用卡多次透支套取现金的人。4、视频资料：讯问被告人黄雷录像，证实被告人黄雷如实供述其实施信用卡诈骗犯罪的事实。5、被告人供述：（1）被告人黄雷供述，证实其冒用他人信用卡透支50万余元后无力偿还及其外出躲避银行工作人员催缴欠款的事实经过。（2）被告人陈某供述，证实其以济宁鹏浩房地产营销策划有限公司、济宁市鼎鸿工程机械有限公司、济宁嘉璟文化传媒有限公司在交通银行股份有限公司济宁市分行办理代发工资业务为名，虚��李某癸、张某、周莫等27人为上述公司职员的身份在交通银行股份有限公司济宁分行办理信用卡后交付被告人黄雷使用的事实经过。上述证据，能够相互印证，足以认定，本院予以确认。本院认为，被告人黄雷冒用他人信用卡诈骗541547.28元；使用其本人信用卡恶意透支15912.20元，累计透支数额557459.48元，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人陈某为他人提供以虚假的身份证明骗领的信用卡26张，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控被告人黄雷犯信用卡诈骗罪、被告人陈某犯妨害信用卡管理罪的犯罪事实及罪名成立，本院予以确认。被告人黄雷归案后，能够如实供述自己的罪行，庭审中自愿认罪，对其依法可以从轻处罚。案发后，被告人陈某主动到公安机关投案并如实供述自己的罪行，系自首，对其依法可以从轻处罚；被告人陈某违法所得5万元已退赔被害单位交通银行股份有限公司济宁分行，对其依法可以酌情从轻处罚。被告人黄雷的辩护人肖宪鲁提出被告人黄雷能够如实供述自己的罪行，系坦白的辩护意见成立，予以支持；该辩护人提出被告人黄雷系初犯的辩护意见，本院认为，被告人黄雷在较长时间内连续使用多人信用卡进行多次透支，不符合初犯的行为特征，故该辩护意见不予采纳；该辩护人提出的其他辩护意见，与被告人黄雷、陈某供述、证人陆某、李某乙证言及书证交通银行股份有限公司济宁分行出具的济宁粢园聚物质有限公司、济宁鼎鸿工程机械有限公司、济宁鹏浩房地产营销策划有限公司、济宁嘉璟文化传媒有限公司员工信用卡尚欠本金明细表所证实的内容不符，且该辩护人未提出相关证据予以证明，故不予采纳。被告人陈某的辩护人王昆峰、杨凡利提出的辩护意见成立，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（四）项，第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项、第二款，第六十七条第一款、第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人黄雷犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金四十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2014年6月4日起至2025年6月3日止。罚金限本判决生效后十日内向本院缴纳。）二、被告人陈某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金五万元。（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金已缴纳三万元，剩余罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。）三、被告人黄雷违法所得433459.48元责令退赔被害单位交通银行股份有限公司济宁分公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  江 艳审 判 员  刘来双人民陪审员  张晓强二〇一五年五月二十八日书 记 员  周 雯