广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0402民初5645号原告：招商银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市九洲大道1263号云海酒店东侧一、二、三层。负责人：夏安英，行长。委托诉讼代理人：赵希琼，广东晨光律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘芹芹，广东晨光律师事务所律师。被告：朱泳基，男，汉族，1987年10月5日出生，住珠海市香洲区，被告：朱伟，男，汉族，1960年1月19日出生，住珠海市香洲区，原告招商银行股份有限公司珠海分行（以下简称招商银行）与被告朱泳基、朱伟金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托诉讼代理人赵希琼到庭参加诉讼，被告朱泳基、朱伟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。招商银行向本院提出诉讼请求：1.被告朱泳基向原告招商银行股份有限公司珠海分行支付借款本金2314095.52元及暂计至2018年5月30日止的利息18543.68元、罚息149.32元、复息44.71元，共计2332833.23元；2.被告朱泳基向原告招商银行股份有限公司珠海分行支付自2018年5月31日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（逾期罚息以尚欠借款本金2314095.52元为基数、按借款合同约定的执行利率上加收50%计算；复利以欠付的利息18543.68元为基数、按借款合同约定的执行利率上加收50%计算）；3.确认原告招商银行股份有限公司珠海分行对被告朱伟提供的名下所有的位于珠海市××路××、××、××房产依法处置后在约定的抵押担保范围（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、诉讼费、执行费、公告费等）内享有优先受偿权；4.朱伟对朱泳基上述全部债权本息及费用承担连带偿还责任；5.本案受理费、保全费、公告费由朱泳基、朱伟承担。事实和理由：朱泳基、朱伟与招商银行签订编号为的《个人授信协议》，约定朱泳基向招商银行申请借款3670000元。朱伟向招商银行出具《个人授信最高额不可撤销担保书》及《个人授信最高额抵押合同》，承诺作为朱泳基的连带保证人，并以其名下位于珠海市××路××、××、××房产作为抵押担保，保证抵押担保的范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息及债权人实现债权的费用（含律师费、诉讼费、保全费、执行费、公告费等）。2013年11月1日，朱泳基与招商银行签订了编号为的《个人贷款借款合同》，合同第2条规定，申请贷款用于经营；第5条规定，贷款月利率为浮动利率，以国家公布的贷款基准利率6.4%为基础上浮10%，即为年利率7.04%，在合同有效期内，如遇国家调整贷款利率的，从每年的1月1日开始执行最新的基准利率标准，1月1日前后分段按日计息;若借款人未按约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收50%；第7条规定，采取等额本息还款方式；第23、24条规定，借款人未按时足额偿还贷款本金及利息的，或者抵押人违反《个人贷款抵押/质押合同》中的任何规定的，贷款人依其自主判断认为足以危及本合同项下债权实现的，招商银行有权提前收回已发放的本息并要求支付费用，依照合同约定按法律程序处理抵押物。2013年11月1日，招商银行向朱泳基发放贷款3670000元整，并出具《个人贷款借款借据》，载明：借款用途为经营，借款期限为2013年11月1日至2018年11月1日，还款日为每月1日，贷款执行利率为7.04%。2013年10月29日，朱伟与招商银行办理了抵押房产的抵押登记，招商银行取得了粤房地他项权证珠字第××号、第××号、第××号的房地产他项权证。2017年7月27日，朱伟为上述抵押物办理二次抵押登记。招商银行向朱泳基、朱伟发出《告知函》要求解除二次抵押登记，但至今无果，且自2018年5月起朱泳基未能按时履行还款付息义务，截至2018年5月30日，朱泳基拖欠招商银行借款本金2314095.52元及暂计至2018年5月30日止的利息18543.68元、罚息149.32元、复息44.71元，招商银行向朱泳基发出《个人贷款催收通知书》，但也催收无果。朱泳基违反合同约定在上述抵押物擅自设定二次抵押登记以及未按时足额清偿贷款本息的行为已构成违约，招商银行向朱泳基主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。朱泳基、朱伟未作答辩。本院经对招商银行提供的《个人授信协议》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、房地产他项权证、账户基本信息台账等证据进行审查，认为招商银行提供的证据符合法律规定，应予确认。据此，再结合当事人的陈述，本院对招商银行诉称的事实均予以认定。本院认为，朱泳基、朱伟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向法院提出抗辩及提供任何证据，应当承担由此产生的不利法律后果，本案事实根据招商银行提供的证据审查认定。案涉《个人授信协议》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》等，均系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。招商银行依约向朱泳基发放了贷款，朱泳基未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。招商银行依约有权提前收回全部贷款，其请求朱泳基偿还剩余未还的借款本金2314095.52元，暂计至2018年5月30日的利息18543.68元，罚息149.32元，复息44.71元，及此后至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利，有法律和合同依据，本院予以支持。其中罚息应以未还借款本金2314095.52元为基数，复利以未还利息18543.68元为基数，均按中国人民银行公布的贷款基准利率（每年1月1日调整一次）上浮10%的基础上加收50%计算。朱伟以其名下位于珠海市××路××房（权证号码：Ｃ4××27）、7B房（权证号码：Ｃ4××29）、7J房（权证号码：Ｃ4××28）为《个人授信协议》项下的债务提供最高额抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，故招商银行请求对依法处分该抵押房屋所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。朱伟自愿为朱泳基在《个人授信协议》项下所欠招商银行的所有债务承担连带保证责任，朱泳基的上述债务在朱伟的保证担保范围内，招商银行请求朱伟对朱泳基的上述债务承担连带偿还责任，有合同和法律依据，本院亦予以支持。朱伟承担保证责任后，有权向朱泳基追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第二百零三条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱泳基于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金2314095.52元及支付暂计至2018年5月30日的利息18543.68元、罚息149.32元、复息44.71元，合计2332833.23元；二、被告朱泳基于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司珠海分行支付自2018年5月31日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利［罚息应以未还借款本金2314095.52元为基数，复利以未还利息18543.68元为基数，均按中国人民银行公布的贷款基准利率（每年1月1日调整一次）上浮10%的基础上加收50%计算］；三、原告招商银行股份有限公司珠海分行就本案债权对处分被告朱伟名下位于珠海市拱北（权证号码：Ｃ4××27）、7B房（权证号码：Ｃ4××29）、7J房（权证号码：Ｃ4××28）的所得价款享有优先受偿权；四、被告朱伟对被告朱泳基在上述第一、二判项中的债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25463元，案件申请费5000元，均由被告朱泳基、朱伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  林焕生人民陪审员  黄毅江二〇一八年九月七日书 记 员  谢金玲