呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2018）内0105民初5375号原告：中国银行股份有限公司呼和浩特市新城支行，住所地呼和浩特市赛罕区新华东街誉博财富大厦一层至四层。负责人：孙振宇，该支行行长。委托诉讼代理人：呼和牡其，内蒙古典诺律师事务所律师。委托诉讼代理人：武瑞环，内蒙古典诺律师事务所律师。被告：叶光，男，内蒙古医院职工，住呼和浩特市。被告：雷虹，女1978年5月7日出生，无业，住呼和浩特市。委托诉讼代理人：叶光（系雷虹之夫），男，住呼和浩特市。原告中国银行股份有限公司呼和浩特市新城支行（以下简称中行新城支行）与被告叶光、雷虹信用卡纠纷一案，本院于2018年6月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行新城支行的委托诉讼代理人呼和牡其、武瑞环，被告叶光、被告雷虹的委托诉讼代理人叶光到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行新城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告贷款本金155169.17元、滞纳金53673.82元及至欠款还清之日止的利息、还款违约金，具体数额以信用卡系统数据为准（至2018年3月30日已发生利息52836.15元）；2、由被告承担诉讼费及律师费。事实和理由：2014年2月16日，原、被告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，合同约定被告以“汽车专向分期付款”的方式向原告借款800000元，分期36个月，借款用途为购买汽车，如被告未按期归还透支本金、利息及手续费，原告有权宣布本合同下所有欠款全部或部分立即到期。在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应向原告支付利息及滞纳金。合同同时约定，如被告出现未按期偿还欠款，未按约定用途适用“汽车专向分期付款”额度等违约事件，原告有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，并对手续费、还款方式、争议解决等事项进行了明确约定。原告依被告申请及合同约定，授予被告分期贷款额度及信用额度，履行了合同义务，但被告未及时足额偿还欠款。二被告系夫妻关系，本案所涉债务发生在婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务。叶光、雷虹共同辩称，对于原告主张的事实理由认可，认可签订合同的行为，但是80万已经还清了。原告主张的贷款本金应是信用卡透支额度下的消费，被告没有与原告签订过抵押合同，所以滞纳金、利息不应承担。原告的工作人员说可以减免滞纳金及相关利息。本院经审理认定事实如下：2014年2月16日，叶光（甲方，借款人）与中行新城支行（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》。合同约定如下：（1）本合同项下“汽车专向分期付款”的额度为800000元，分36期偿还，分期手续费费率为额度的11.5%，手续费为92000元；（2）甲方在连续若干还款期或累计若干还款期未按时足额偿还所提额账户所有欠款的，视为甲方逾期违约或根本违约，乙方有权宣布合同项下的全部“汽车专向分期付款”提前到期并解除合同；（3）如甲方未按时足额偿还当期“汽车专向分期付款”应还的本金款项，乙方有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；（4）本合同项下的担保方式为：甲方以所购买车辆向乙方提供抵押担保等，合同落款处有叶光、雷虹签字确认。同日，叶光向中行新城支行申领信用卡一张，卡号为×××。叶光承诺愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规则。合约约定，持卡人在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，应按照日息万分之五（按月计收复利）支付透支利息，起息日以透支交易记账日为准。持卡人在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（2017年1月1日后更名为“还款违约金”，收费标准不变）。合同签订后，中行新城支行授予叶光“汽车专向分期付款”额度800000元及信用额度200000元。叶光使用“汽车专向分期付款”额度同时使用信用卡额度进行消费，并按照合同约定陆续还款，2018年3月30日，叶光最后一次还款后再未还款亦未消费，截至2018年3月30日，叶光尚欠中行新城支行贷款本金155169.17元，滞纳金53673.82元，利息52836.15元，自2018年4月7日至2018年7月7日产生的利息12790元。又查明，叶光与雷虹于2009年9月17日登记结婚。还查明，2018年6月1日，中行新城支行与内蒙古典诺律师事务所就本案签订《委托代理合同》，约定代理费数额为3925元。2018年7月25日，内蒙古典诺律师事务所就收取的代理费出具了《内蒙古增值税专用发票》。本院认为，叶光与中行新城支行签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应全面适当履行各自的义务。中行新城支行依约发放了相应的额度至所申请的信用卡、持卡人使用了信用卡内资金额度后，应当按时足额偿还欠款本金，故对于中行新城支行请求叶光偿还本金155169.17元的诉讼请求，本院予以支持。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》的约定持卡人应支付相应的利息。叶光未按时足额还款付息的行为已构成违约，应当承担违约责任。依据最高人民法院印发的《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知精神，遵循严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本的具体要求，对本案涉案的欠款利息、分期手续费、违约金的给付，总计超过年利率24%的部分予以调整。中行新城支行请求的滞纳金53673.82元产生自2018年3月30日之前，计算6个月，此后再未产生滞纳金，故对于中行新城支行请求叶光给付滞纳金53673.82元的诉讼请求，本院予以支持。至2018年3月30日，叶光所欠利息52836.15元。因该利息数额不违反相关法律规定，本院予以支持。2018年3月30日，叶光所欠本金为155169.17元，自2018年3月31日起至实际偿还本金之日止的利息、违约金，以未偿还本金为基数，按照总计不超过年利率24%予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”叶光、雷虹系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，且在《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》中夫妻双方共同签字，故中行新城支行请求雷虹共同偿还上述债务的诉请，本院予以支持。原、被告双方签订的合同中就律师费的承担进行了约定，故对于中行新城支行请求给付律师费3925元的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：一、被告叶光、雷虹于本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司呼和浩特市新城支行本金155169.17元，同时给付支付计算至2018年3月30日的滞纳金53673.82元、利息52836.15元，并给付自2018年3月31日起至借款全部付清之日止产生的利息、还款违约金（以未偿还借款本金为基数，总计不超过年利率24%计算）；二、被告叶光、雷虹于本判决生效后十五日内给付原告中国银行股份有限公司呼和浩特市新城支行律师费3925元；三、驳回原告中国银行股份有限公司呼和浩特市新城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2613元（原告已预交），由被告叶光、雷虹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 范 虹 二〇一八年九月二十日书记员 梁美鹃