重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2015）渝北法民初字第00625号原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，组织机构代码90291122-5。负责人朱江涛，行长。委托代理人罗小平，重庆汉尊律师事务所律师。委托代理人邱华，重庆汉尊律师事务所律师。被告夏庆新，男，生于1951年11月28日，汉族，住湖北省武汉市武昌区。被告马兰，女，生于1954年11月5日，汉族，住湖北省武汉市武昌区。原告招商银行股份有限��司重庆分行与被告夏庆新、马兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员刘骁畅适用简易程序于2015年5月4日、5月12日公开开庭进行了审理。书记员张玉娇担任法庭记录。原告招商银行股份有限公司重庆分行之委托代理人罗小平，被告夏庆新到庭参加了诉讼。被告马兰经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司重庆分行诉称：2011年7月11日，原告与被告夏庆新、被告马兰签订《个人授信及担保协议》、与被告马兰签订《重庆市房地产抵押合同》，约定原告为被告夏庆新提供总额为500000元、期限为12个月消费易额度。被告马兰以其所有的位于重庆市渝北区XX号房屋为该借款提供担保，并办理了抵押登记。之后，被告夏庆新共计向原告贷款2笔，2013年8月4日，被告夏庆新通过消费易功能向原告贷款金额312551.80元、贷款期限12个月、采取按月付息，到期还本的还款方式还款，截至2015年1月13日共计拖欠贷款本息327919.73元。2013年8月5日，被告夏庆新通过消费易向原告贷款183000元、贷款期限12个月，采取按月付息，到期还本的还款方式还款，截至2015年1月13日共计拖欠贷款本息186927.48元。被告马兰与被告夏庆新系夫妻关系，该笔借款系二被告夫妻关系存续期间产生，属于夫妻共同债务。现请求法院依法判决：1、被告夏庆新、马兰立即偿还原告贷款本金共计487280.35元；2、被告夏庆新、马兰立即偿还截至2015年1月13日的罚息共计27566.86元，2015年1月14日（含）后，以本金487280.35元为基数，按年利率12.60%按日计收罚息；罚息利随本清；3、确认原告对重庆市渝北区XX号房屋享有优先受偿权；4、本案律师费30700元、诉讼费等实现债权的费用由��被告承担。被告夏庆新辩称：对原告诉讼请求和主张的事实、理由均无异议。被告马兰未有答辩意见，也未到庭参加诉讼。经审理查明以下事实：2011年7月6日，被告夏庆新向原告出具《个人贷款消费易功能申请表》，主要载明：贷款期限12个月；还款方式为按月付息，到期还本；“消费易”免息垫付限额500000元。2011年7月11日，原告招商银行股份有限公司重庆分行为授信人（抵押权人），与被告夏庆新为授信申请人，被告马兰作为抵押人，签订《个人授信及担保协议》，主要约定：授信人向授信申请人提供总额为500000元的授信额度；授信期间为60个月，从2011年7月11日起到2016年7月11日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信���有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押人以其所有的位于重庆市渝北区XX号房屋为前述借款提供担保；授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的视为发生违约事件；发生违约事件后，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。2011年7月25日，原告招商银行股份有限公司重庆分行为乙方（抵押权人），被告马兰为甲方（抵押人），签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告马兰以其所有的位于重庆市渝北区XX号房屋为以上500000元借款提供抵押担保。双方依法办理了抵押登记。2011年8月1日，被告夏庆新为授信申请人，原告为授信人签订《个人贷款消费易协议书》，主要约定：“消费易”功能是授信人在授信额度内划拨一定限额到授信申请人的“消费易卡”，供授信申请人进行POS、网上支付等消费时使用，授信人为授信申请人在限额内进行垫款支付且授信申请人对该免息垫付款项，若授信申请人未按照规定归还上述垫付款项，授信人自动向授信申请人发放一笔贷款用于归还上述垫付款项的功能；授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为人民币伍拾万元的消费易限额；贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本；贷款执行利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%，利率调整方式为不变。原告共计向被告夏庆新发放贷款495551.80元，基准利率为6%，合同执行利率为8.40%。借款到期后，被告夏庆新未按约定足额偿还借款本息，截至2015年1月13日欠原告借款本金487280.35元、罚息27566.86元。原告要求二被告还款无果，诉至本院。另查明，原告招商银行股份有限公司重庆分行为实现本案债权，委托重庆溯源律师事务所进行诉讼代理活动，并支付了律师代理费30700元；二被告系夫妻关系。认定以上事实依据有原告举示的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易功能申请表》、《个人贷款消费易协议书》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、《委托��理合同》、重庆市国家税务局通用机打发票、贷款基本信息表、贷款附属信息、逾期账单和当事人陈述等随案为证。本院认为：原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告夏庆新、马兰签订的《个人授信及担保协议》、与被告夏庆新签订的《个人贷款消费易功能申请表》、《个人贷款消费易协议书》、与被告马兰签订的《重庆市房地产抵押合同》是各方当事人真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同义务。现借款已到期，被告夏庆新未按约定按期偿还款项，已构成违约，其应承担偿还原告借款本金487280.35元及相应罚息、律师代理费的民事责任。该借款发生于被告夏庆新与被告马兰夫妻关系存续期间，故该债务应认定为被告夏庆新与被告马兰的夫妻共同债务，被告马兰应承担偿还责任。被告马兰以其所有的位于重庆市渝北区XX号房屋为以上借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告对其提供的抵押物享有优先受偿权。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告夏庆新、被告马兰在本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金487280.35元和罚息（截至2015年1月13日的罚息为27566.86元；从2015年1月14日起，以借款本金487280.35元为基数计算罚息，按年利率12.60%计算至清偿之日止）；二、被告夏庆新、被告马兰在在本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师代理费30700元；三、原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告夏庆新提供的抵押物位于重庆市九龙坡区XX号房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果被告夏庆新、被告马兰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9260元，减半收取4630元，由被告夏庆新、被告马兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  刘骁畅二〇一五年五月二十二日书 记 员  张玉娇