湖南省桃江县人民法院民 事 判 决 书(2015)桃民二初字第108号原告桃江某公司。住所地：□。法定代表人夏某，该行董事长。委托代理人项某，湖南桃花江律师事务所律师，代理权限为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起上诉，申请执行，签收法律文书。委托代理人文某，男，1969年2月20日出生，汉族，桃江某公司工作人员，住□，代理权限为一般代理。被告王某，男，1958年12月8日出生，汉族，农民，住□。被告吴某，女，1974年3月10日出生，汉族，农民，住□，系被告王某之妻。原告桃江某公司（以下简称桃江某公司）与被告王某、吴某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月25日受理后，依法由审判员麻锡辉独任审判，于2015年5月5日公开开庭进行了审理，原告桃江某公司的诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告王某、吴某经本院送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告桃江某公司诉称，2013年8月19日，他行与被告王某签订《个人借款合同》一份，合同约定：由他行借款500000元给被告王某用于流动资金周转，借用时间为二年，利息、逾期利息、罚息等均在合同中进行了约定。该借款由被告王某之妻被告吴某作担保，由被告王某、吴某以其位于桃江县马迹塘镇集贸场294.5平方米的门面和住房作抵押担保。在签订合同和办妥相关贷款手续及抵押登记手续后，他行于2013年8月19日向被告王某发放贷款500000元。借款到期后，被告王某未按约定履行还款义务，被告吴某未履行保证责任。故请求判令被告王某、吴某偿还借款本金495929.50元、利息26673.44元、利息罚息1354.24元、本金罚息14369.94元、共计538327.12元，由被告王某、吴某互负连带清偿责任，并承担本案诉讼费用。原告就自己的诉讼请求，向法庭提供了如下证据：一、桃江建信村镇银行个人助业贷款申请表一份，以证明2013年8月10日，被告王某向原告申请贷款，递交了贷款申请书，被告王某、吴某承诺夫妻双方愿意为该笔贷款承担连带责任保证，并由被告吴某在申请人配偶一栏签字的事实。二、桃江建信村镇银行个人借款合同一份，以证明2013年8月19日，被告王某与原告签订《个人借款合同》，双方就借款额度、借款用途、借款期限、借款利率、担保方式、违约责任以及双方权利义务等进行了约定的事实。三、桃江建信村镇银行最高额抵押合同一份，以证明2013年8月19日，被告王某、吴某与原告签订最高额抵押合同，以其位于桃江县马迹塘镇集贸场294.5平方米的门面和住房作抵押担保，双方就担保期限、担保范围、抵押物的处分、抵押权的实现、违约及处理等进行了约定的事实。四、桃房他证马迹塘镇字第5130008**号他项权证一份，以证明2013年8月19日，被告王某、吴某以其位于桃花江镇马迹塘镇集贸场294.5平方米的门面和住房作抵押担保，并办理了抵押登记手续的事实。五、建信村镇银行贷款转存凭证（借款借据）一份，以证明原告按合同约定向被告王某发放贷款，被告王某于2013年8月20日在原告处立据贷款500000元的事实。六、逾期贷款客户欠款金额明细表一份。以证明截至2015年5月5日止，被告王某所借500000元，尚欠本金495929.50元、利息26673.44元、利息罚息1354.24元、本金罚息14369.94元、共计538327.12元的事实。七、结婚证、常住人口登记卡各一份。以证明被告王某与被告吴某系夫妻关系的事实。对原告提供的上述证据，因被告王某、吴某未到庭参加诉讼，视为对质证权利的放弃。被告王某、吴某未作答辩，亦未向法庭提供证据。对原告提供的上述证据，本院认为其证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联，确认其证据合法有效，予以采信。根据原告的陈述和提供的有效证据，本院确认本案如下事实：2013年8月10日，被告王某向原告递交个人助业贷款申请表申请贷款，被告王某、吴某承诺夫妻双方愿意为该笔贷款承担连带责任保证，并由被告吴某在申请人配偶一栏签字。2013年8月19日，被告王某与原告桃江某公司签订《个人借款合同》（合同编号为GD130199），合同约定：由原告向被告王某提供不可循环使用的借款额度人民币500000元，借款额度有效期间自2013年8月19日至2015年8月19日，单笔支用借款的到期日不能超过额度有效期间的到期日，在额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效；本合同项下贷款的利率为年利率，执行浮动利率，即起息日基准利率上浮50%，并自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下浮比例，在本合同约定的利率调整日调整一次。利率调整日为每年1月1日；罚息利率：对于本合同项下的贷款，甲方未按合同约定用途使用贷款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同项下贷款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中贷款逾期是指甲方未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同项下借款结息及还款日执行按月结息，还款日固定为每月的第21日；本合同项下借款的还款方法为第一年还本金150000元，其余到期一次性结清；本合同项下的借款担保方式为最高额抵押担保。2013年8月19日，被告王某、吴某与原告签订《最高额抵押合同》（合同编号为GD130199--1），合同约定：由被告王某、吴某以其位于桃江县马迹塘镇天府庙居委294.5平方米的门面和住房（房屋所有权证号为桃房权证马迹塘镇字第7110011**号和国土证号为桃国用2011第2393号）为被告王某在原告处借款5000**元作抵押担保；本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲栽费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍买费、公告费、送达费、公告费、律师费等）。本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币600000元。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应减少。上述抵押财产，被告王某、吴某在相关部门办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为桃房他证桃花江镇字第5130008**号。上述合同签订后，被告王某于2013年8月20日在原告桃江某公司立据借款500000元，原告将被告所贷500000元于当日全额转入被告王某个人帐户。借款到期后，被告王某未按合同约定全面履行还款义务，被告吴某亦未履行保证责任。截至2015年5月5日止，被告王某所借500000元，尚欠借款本金495929.50元、利息26673.44元、利息罚息1354.24元、本金罚息14369.94元、共计538327.12元。本院认为：原告桃江某公司与被告王某签订的《个人借款合同》和与被告王某、吴某签订的《最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，其内容不违反法律及行政法规强制性规定，其《个人借款合同》、《最高额抵押合同》合法有效，具有法律约束力。借款合同签订后，双方应按合同约定全面履行自己的义务，但被告王某未按约定的还款方式偿还贷款本息，其行为已构成违约，故原告要求被告王某偿还贷款本息的诉讼请求于法有据，本院应予以支持。被告王某、吴某自愿与原告签订《最高额抵押合同》，以其所有的门面和住房为被告王某在原告处借款500000元作抵押担保，并办理了他项权证，被告王某、吴某与原告因《借款抵押合同》形成的抵押担保法律关系合法有效，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”之规定，原告有权申请执行被告王某、吴某所有的座落在桃江县桃花江镇马迹塘镇集贸场的房产，所得的价款优先受偿。被告王某与被告吴某系夫妻关系，且被告吴某在被告王某个人助业贷款申请表上签字承诺为该笔贷款承担连带责任保证，对被告王某的上述债务应确认为夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，被告吴某对被告王某所欠上述款项应共同承担清偿责任。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：由被告王某、吴某偿还原告桃江某公司借款本金495929.50元、利息26673.44元、利息罚息1354.24元、本金罚息14369.94元、共计538327.12元。于本判决生效后十日内一次性付清，2015年5月5日之后的利息，按照双方合同约定另行计算。逾期则依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费9114元，减半收取4557元，由被告王某、吴某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  麻锡辉二〇一五年五月五日书记员  文 艳附本案适用的法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。2、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。3、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。4、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。6、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。7、根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。8、根据《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。9、根据《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。10、根据《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。11、根据《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。12、根据《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。13、根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。14、根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的应当支付迟延履行金。15、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经许可中途退庭的，可以缺席判决。