广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2014）东一法松民二初字第3345号之一原告招商银行股份有限公司东莞分行，住所地为东莞市南城区鸿福路200号第一国际招商银行大厦一至四层、二十三至二十五层。负责人欧阳忠。委托代理人杨小艳，广东众达律师事务所律师。委托代理人郑敏芝，广东众达律师事务所实习律师。被告朱计旺。被告黄永英。原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告朱计旺、黄永英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨小艳到庭参加诉讼，被告朱计旺、黄永英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年11月28日，原告与两被告签订编号为139999769588027180的《个人授信及担保协议》，约定原告向被告朱计旺提供人民币2500000元的授信额度（可循环额度），同日，原告与被告朱计旺签订编号为139999769588027180的《个人贷款借款合同》，约定原告向被告朱计旺提供2500000元贷款用于经营，合同还约定了贷款期限，贷款利率、罚息、复息等，被告朱计旺以其所有的位于东莞市常平镇桥沥村万科城二期浅水湾6栋130房产为案涉借款提供抵押担保，被告黄永英为被告朱计旺的上述债务提供连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告朱计旺发放了贷款，但被告朱计旺却未能按时足额偿还贷款本息，被告黄永英也未履行还款义务，根据合同的约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告朱计旺立即归还全部贷款本息及原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等。原告诉至法院，请求判令：1、被告朱计旺立即向原告归还贷款本金人民币2372755.06元，并计至贷款还清之日的利息、罚息】复息（利息、罚息、复息均按《个人贷款合同》及《借款借据》的约定计至全部款项清偿完毕为止，暂计至2014年11月3日，利息为31500.99元，罚息157.88元，复息167.96元）；2、被告朱计旺立即支付原告为实现本案债权支出的律师费68091元；3、被告黄永英对被告朱计旺的上述债务承担连带清偿责任；4、原告对被告朱计旺名下的位于东莞市常平镇桥沥村万科城二期浅水湾6栋103房产（粤房地他项权证莞字第××号）享有抵押权，并对其折价、拍卖或者变卖所得享有优先受偿权；5、本案诉讼费由两被告承担。被告朱计旺、黄永英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，也未提交答辩意见和证据，视为放弃质证和抗辩的权利。经审理查明，2013年11月28日，原告与被告朱计旺、黄永英签订壹份《个人授信及担保合同》［编号：139999769588027180），约定原告向被告朱计旺提供2500000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年11月28日起至2023年11月28日止，在此授信额度及期间内，原告向朱计旺提供可连续、循环使用的各类个人贷款，对授信项下具体每笔贷款由双方另行签订合同约定；被告朱计旺以其名下的位于东莞市常平镇桥沥村万科城二期浅水湾6栋103房产（房产证号为27××19）为案涉贷款提供抵押担保，抵押担保范围为原告根据案涉授信协议向被告朱计旺提供的贷款及其他授信本金余额之和及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿经、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等），前述房产依法办理了抵押登记手续，房地产抵押他项权证编号为粤房地他项权证莞字第2700274989）；被告黄永英为朱计旺在授信协议项下的债务提供最高额连带保证，保证范围为原告根据案涉授信协议向被告朱计旺提供的贷款及其他授信本金余额之和及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿经、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等），保证范围为案涉授信协议签订之日起至协议项下每笔贷款到期日另加两年，且被告黄永英自愿放弃要求原告首先向朱计旺或其他人是追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段的权利。同日，原告与朱计旺签订《个人贷款借款合同》（139999769588027180），合同约定此项贷款为双方上述签订的授信担保合同下贷款，由被告朱计旺向原告借款2500000元用于经营，贷款期限为60个月，即从2013年11月28日至2018年11月28日止；贷款利率为基准利率上浮22.82%，即为年利率7.86048%，实际利率以借款借据为准，合同有效期内，如遇国家贷款基准利率调整的，合同执行利率按照固定日调整方式进行调整，即从每年的1月1日开始执行国家公布最新基准利率标准，1月1日前后分段按日计息；被告朱计旺采取自主月供的方式偿还贷款本息，若被告朱计旺没有按照合同的约定按时还款，则原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告朱计旺连续三个月或者累计六次未按合同约定足额偿还贷款本息的，视为违约，原告有权宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款本息并要求被告朱计旺支付相关费用，被告朱计旺不能按期归还合同项下贷款本息和偿付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由被告朱计旺负担。2013年12月2日，根据被告朱计旺贷款委托支付的要求，原告将被告朱计旺申请的贷款2500000元转入案外人李敏婷在招商银行东莞寮步支行开立的62×××23的帐户内，借款借据载明的贷款期限为2013年12月2日至2018年12月2日，贷款执行年利率为7.86048%，被告朱计旺在借款借据的“借款人签章”一处签名。贷款发放后，被告朱计旺未按时足额偿还贷款本息，截至原告起诉时，累计出现6次逾期还款的情形，原告因此诉至法院，庭审中，原告确认其起诉后，被告朱计旺偿还了部分贷款本息，截至2015年4月13日，被告朱计旺尚欠原告剩余贷款本金2313391.31元，利息47440.88元，罚息581.72元，复息534.68元。为收回上述贷款，原告委托广东众达律师事务所代理本案诉讼。原告主张本案律师费68091元，并提供了相应金额的律师费发票及银行转账凭证。以上事实，有个人授信及担保合同、个人贷款借款合同、借款借据、账单、还款清单、委托代理合同、律师费发票以及本院的庭审笔录附卷为证。本院认为，被告朱计旺、被告黄永英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，视为放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告与被告朱计旺、被告黄永英签订的上述合同是双方真实的意思表示，合法有效。原告依照合同的约定向被告朱计旺发放贷款2500000元，但被告朱计旺未按时还款，累计出现6次逾期还款的情形，其行为已经构成违约。原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告朱计旺偿还全部贷款本息，由于原告起诉后，被告朱计旺偿还了部分贷款本息，故原告诉请的金额应进行相应的修正，故原告要求被告朱计旺支付尚欠的贷款本金2313391.31元及相应的利息、罚息、复息（暂计至2015年4月13日，利息47440.88元，罚息581.72元，复息534.68元，后续利息按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮22.82%计算，罚息在前述利率基础上上浮50%计收，复息按罚息利率对应付未付的利息计收，均计至清偿上述贷款本息之日止）的诉请，本院予以支持。关于律师费，原告与被告朱计旺签订的合同约定由被告朱计旺承担，并且原告提供律师费发票证明该笔律师费实际发生，关于律师费的诉请，本院予以支持。被告朱计旺以其名下的房产为其案涉贷款提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，故原告对案涉抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告黄永英为被告朱计旺的案涉债务提供连带责任保证担保，该保证责任尚在保证期间，因此原告请求被告黄永英对被告朱计旺案涉贷款本息及相关费用承担连带清偿责任的诉请合法有据，本院予以支持，被告黄永英承担保证责任后，可依法向被告朱计旺追偿。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定：一、被告朱计旺于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行归还欠款本金2313391.31元及相应的利息、罚息、复息（暂计至2015年4月13日，利息47440.88元，罚息581.72元，复息534.68元，后续利息按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮22.82%计算，罚息在前述利率基础上上浮50%计收，复息按罚息利率对应付未付的利息计收，均计至清偿上述贷款本息之日止）；二、被告朱计旺于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行支付律师费68091元；三、被告黄永英对上述债务及律师费承担共同清偿责任。四、原告对案涉抵押物［被告东莞市常平镇桥沥村万科城二期浅水湾6栋103房产（房产证号为27××19）］变卖、拍卖所得价款在上述第一、第二项范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费26581.38元，保全费5000元（已由原告招商银行股份有限公司东莞分行预交），由被告朱计旺、黄永英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长 周 兢代理审判员 杨 博代理审判员 张翼飞二〇一五年五月十三日书 记 员 何文俊附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十七条保证人依照本法第十四条规定就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同，但保证人对于通知到债权人前所发生的债权，承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。