文书内容重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初23545号原告：重庆小雨点小额贷款有限公司，住所地重庆市江北区复盛正街（政府大楼），统一社会信用代码91500000MA5U40YH0P。法定代表人：谢立斌，董事长。委托诉讼代理人：李佳玲，女，公司员工。委托诉讼代理人：聂余涛，男，公司员工。被告：潘杰，男，1990年3月6日出生，汉族，住浙江省金华市金东区。原告重庆小雨点小额贷款有限公司（下称小雨点公司）与被告潘杰民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告小雨点公司的委托诉讼代理人李佳玲、聂余涛到庭参加诉讼，被告潘杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告小雨点公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还贷款本金人民币32153.89元，并以32153.89元本金为基础，按照年利率24%的标准向原告支付自2019年2月11日起至还清贷款之日止的利息，利随本清；2.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实及理由：潘杰通过我司官方网站申请贷款，并签订了《小雨点贷款合同》，主要约定了贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款手续费、违约责任等事项。嗣后，我司按约发放了贷款。潘杰收到款项后，未按约还款，我司多次催收未果。为维护自身合法权益，现诉至法院。被告潘杰未答辩。本案查明的事实如下：小雨点公司自营贷款可通过重庆市金融办核准和备案的平台在全国范围内开展业务。客户申请借款时应当提交个人身份信息（居民身份证正反面、手持身份证合照、五官清晰的人脸照片、动态活体人脸识别等）、银行卡信息、办理银行卡时预留的手机号码等作为验证是否为本人的依据。北京数字认证股份有限公司为小雨点公司和贷款人签订的贷款合同进行数字认证。《借款合同》的具体约定和欠款事实如下：1、借款人：潘杰，住上海市徐汇区。2、贷款人：小雨点公司。3、合同签订时间：2018年9月26日。4、贷款金额：40000元。5、贷款用途：装潢装修。6、贷款期限：贷款期限自2018年10月3日起至2020年3月10日止。7、贷款利率（包括罚息和复利的约定）：贷款利率为固定利率，年利率19.44%，在贷款期限内不作调整。借款人未按约定偿还贷款到期应付款项的，自发生逾期之日起至逾期款项全部清偿之日止，贷款人有权以全部逾期应付款项为基数，按0.1%的标准计收罚息。8、贷款手续费：贷款金额的0%。9、还款计划：本合同采用等额本息还款，借款人应按月于还款日偿还当月应付的贷款本金和利息。10、贷款发放时间：2018年9月27日。11、贷款归还情况：（单位元）            还款时间              前期手续费              还款金额                  2018-9-27              0                                2018-10-10                            2852.74                  2018-11-14                            6.77                  2018-11-15                            1.69                  2018-11-16                            1.69                  2018-11-17                            1.69                  2018-11-18                            1.69                  2018-11-19                            1.69                  2018-11-20                            2854.43                  2018-12-14                            7.12                  2018-12-15                            1.78                  2018-12-16                            1.78                  2018-12-17                            2854.52                  2019-01-14                            7.2                  2019-01-15                            1.8                  2019-01-16                            1.8                  2019-01-17                            1.8                  2019-01-18                            2854.54                  2019-02-14                            7.42                  2019-02-15                            1.86                  2019-02-16                            1.86                  2019-02-17                            1.86                  2019-02-18                            1.86                  2019-02-19                            1.86                  2019-02-20                            1.86                  2019-02-21                            1.86                  2019-02-22                            1.86                  2019-02-23                            1.86                  2019-02-24                            1.86                  2019-02-25                            1.86                  2019-02-26                            1.86                  2019-02-27                            1.86                  2019-02-28                            1.86                  2019-03-01                            1.86                  2019-03-02                            1.86                  2019-03-03                            1.86                  2019-03-04                            1.86                  2019-03-05                            1.86                  2019-03-06                            1.86                  2019-03-07                            1.86                  2019-03-08                            1.86      12、违约责任：借款人未按约定还款的，贷款人有权宣布贷款全部或部分提前到期。13、通知方式：借款人的通讯地址、手机号码是借款人用于接收贷款人及有关机构通知的个人通讯信息，如因借款人未及时告知贷款人通讯信息发生变化，导致的不利后果由出借人自行承担。14、本院受理后，按照《借款合同》中约定的通讯地址向潘杰邮寄送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。本院认为，原告小雨点公司与被告潘杰签订的《借款合同》前小雨点公司实施身份信息核验、人脸识别、手机实名验证和银行卡信息验证的行为，足以认定贷款申请人为潘杰。同时《借款合同》通过第三方北京数字认证股份有限公司数字认证，足以认定本案《借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约定履行各自义务。本案中，小雨点公司按约向潘杰足额发放了借款，已经履行相应的合同义务，潘杰应当按照约定履行还款义务。因潘杰未按时还款，小雨点公司向本院提起诉讼，可以视为小雨点公司以诉讼的方式向潘杰宣布借款全部到期，潘杰应当承担相应的还本付息的义务。结合当事人约定的利息及潘杰的还款情况，截至2019年2月10日，潘杰尚欠小雨点公司借款本金30710.79元、利息376.2元。潘杰于2019年2月11日之后的还款金额48.34元不足以抵扣截至2019年2月10日的利息，现在小雨点公司仅主张2019年2月11日之后的利息，系对自身权利处分的行为，本院对起算时间予以支持。故截至法庭辩论终结前，潘杰尚欠小雨点公司借款本金30710.79元。关于2019年2月11日之后的利息，因双方约定的利息标准为年利率19.44%，罚息利率标准约定不明，故本院按照年利率19.44%的标准予以支持。综上所述，小雨点公司的请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘杰于本判决生效之日起十日内返还原告重庆小雨点小额贷款有限公司借款本金30710.79元；二、被告潘杰于本判决生效之日起十日内支付原告重庆小雨点小额贷款有限公司利息（以未返还借款本金30710.79元为基数，从2019年2月11日起至付清之日止，按照年利率19.44%计算，利随本清）；三、驳回原告重庆小雨点小额贷款有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费603.84元，减半收取计301.92元，由被告潘杰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  李 韶二〇一九年十一月二十日法官助理  马 佳书 记 员  陈丽娟