浙江省平阳县人民法院民 事 判 决 书（2015）温平商初字第470号原告：中国银行股份有限公司平阳县支行。负责人：蔡永志。委托代理人：王德允，浙江横阳律师事务所律师。被告：苏苗炜。被告：吴雪彬。原告中国银行股份有限公司平阳县支行诉被告苏苗炜、吴雪彬金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月9日受理后，依法由代理审判员杨茜茜适用简易程序于2015年5月7日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司平阳县支行的委托代理人王德允到庭参加诉讼，被告苏苗炜、吴雪彬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司平阳县支行起诉称：2009年11月3日，被告苏苗炜作为借款人与原告签订合同编号为7251201090202号购房借款合同，约定原告向被告提供贷款人民币58万元，借款期限为300个月，自2009年11月3日起至2034年11月3日止，实际放款日与到期日以借款借据为准。贷款利率为浮动利率，以中国人民银行规定的基准利率基础上下浮30%，期内的利率若有调整，则从次年1月1日起开始执行。按月等额本息还款，按月结息、付息，每月5日为结息、付息日。如未按合同约定日期、金额偿还贷款的，罚息利率在原有利率的基础上加收50%。若借款人连续三个月或者累计六次未按时偿还本息，或其他可能影响归还贷款本息的违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的其他费用。另约定，发生纠纷由合同履行地人民法院管辖。被告苏苗炜、吴雪彬系夫妻关系，被告吴雪彬出具共同还款承诺书，自愿对被告苏苗炜的上述贷款承担共同还款责任。两被告自愿将其所有的坐落于平阳县鳌江镇栈前街XX号滨江大厦北楼XXXX室房屋作为被告苏苗炜上述借款的抵押物，并于2009年11月6日办理房屋抵押预告登记，后于2012年12月21日由预告登记转为房屋抵押权正式登记，取得温房他证平阳县第279414号他项权利证书。原告依被告苏苗炜申请，于2009年11月25日向其发放58万元贷款，并按被告不可撤销的授权将该贷款款项划至案外人温州市中厦房地产开发有限公司账户。借款后，被告从2014年11月5日起至今已连续5期未按约按时足额偿还贷款本息，经原告催告无果，另据房屋登记机关查询，该抵押房产已被人民法院查封，但贷款本息至今未归还，其行为已构成违约。原告依约向被告苏苗炜、吴雪彬发出催款通知书、贷款提前到期通知书，宣布购房借款合同项下的贷款全部提前到期，要求被告提前清偿全部贷款、利息、罚息以及产生的其他费用。为此，原告诉诸本院要求：1、判令二被告共同归还原告贷款本金人民币511135.57元、利息（按年利率4.585%计算，从2014年10月6日起至实际偿还之日止，截至2015年3月9日止为9251.51元）及罚息（以未还贷款511135.57元以及应付未付利息为基数，按年利率6.8775%计算，从2014年11月6日起计算至全部贷款本息偿还完毕之日止，截至2015年3月9日止欠本金的罚息74.99元，利息的罚息106.63元）；2、依法判决原告对两被告所有坐落于平阳县鳌江镇栈前街XX号滨江大厦北楼XXXX室的房屋经依法变价后所得款项享有优先受偿权；3、被告承担律师代理费5000元；4、本案诉讼费用由被告承担。原告中国银行股份有限公司平阳县支行在本院指定的举证期限内向本院提交了以下证据：1.营业执照、组织机构代码证、法人身份证明及居民身份证、金融机构许可证，证明原告的诉讼主体资格；2.居民身份证、常住人口登记卡、结婚证，证明被告的诉讼主体资格；3.借款申请书、购房借款合同、共同还款承诺书，证明原告与被告苏苗炜订立借款合同并由被告吴雪彬承担共同还款责任的事实；4.房屋所有权证、国有土地使用权证、房屋他项权利证书，证明被告以所购房屋进行抵押并办理抵押登记的事实；5.借款借据，用款通知书，证明原告按合同约定向被告苏苗炜发放按揭贷款，履行了贷款支付义务的事实；6.贷款已还款明细清单、逾期未还款查询单、律师函、EMS特快专递单、邮件全程跟踪查询、提前到期通知书、房屋权属登记信息证明，证明被告已连续5期未按期支付贷款本息已构成违约，且抵押房屋被查封影响被告履约能力，原告向被告发出催收通知，宣布贷款本息全部提前到期的事实；7.法律服务委托合同书，证明原告为实现债权支出的律师费用的事实。被告苏苗炜、吴雪彬未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。上述证据经庭审出示质证，被告苏苗炜、吴雪彬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃对以上证据进行质证的权利。本院认为，原告提供的证据1-6系依法收集，内容客观真实，具备关联性且具有证明效力，本院予以认定。原告提供的证据7可以证明原告委托律师支付代理费用的事实，但该费用非必要费用，本院对该证据不予认定。结合上述认定的证据及原告的陈述，本院认定本案的事实与原告陈述一致。另查明，被告苏苗炜、吴雪彬系夫妻关系，二人于2004年2月25日登记结婚。被告苏苗炜借款后，截至2014年10月5日前的借款本息已还清，其后仅于2014年12月21日偿还利息215.67元，尚欠借款本金511135.57元。本院认为：原告中国银行股份有限公司平阳县支行与被告苏苗炜、吴雪彬签订的购房借款合同、共同还款承诺书，合同主体合格，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规规定，应认定有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行义务。购房借款合同约定，借款人连续三期或者累计六期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的贷款提前到期。原告起诉时，涉案借款虽未到期，但被告苏苗炜在取得贷款后仅按月偿还贷款本息至2014年10月5日，其后本息未按约定偿还，其行为已构成违约，原告有权宣布合同提前到期并要求被告偿还借款本金及利息，并支付期内利息的复利。现被告苏苗炜尚欠原告借款本金511135.57元，事实清楚，依法应予偿还。原告要求被告支付逾期利息及相应复利，依据不足，本院不予支持。期内利息应从2014年10月6日起按合同约定期内利息（浮动利率，次年1月1日开始调整，在中国人民银行规定的基准利率基础上下浮30%执行）计算至判决确定履行之日止扣减215.67元；期内利息的复利应从2014年11月6日起按照期内每月结欠利息额计算，按合同约定的罚息利率计算至判决确定履行之日止。该借款发生在被告苏苗炜、吴雪彬婚姻关系存续期间，且被告吴雪彬自愿出具共同还款承诺书，应按夫妻共同债务处理，现原告要求被告苏苗炜、吴雪彬共同偿还，符合法律规定，本院予以支持。被告苏苗炜、吴雪彬自愿提供其共有的坐落于平阳县鳌江镇栈前街XX号滨江大厦北楼XXXX室房屋作为本案借款的抵押物，且办理了抵押登记手续，应承担抵押担保责任。原告要求对被告苏苗炜、吴雪彬共同所有的坐落于平阳县鳌江镇栈前街XX号滨江大厦北楼XXXX室房屋以折价、变卖或拍卖后的价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。原告要求被告承担律师代理费5000元，因该费用不是必要的费用，本院不予支持。被告苏苗炜、吴雪彬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应按缺席处理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告苏苗炜、吴雪彬于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司平阳县支行借款本金511135.57元及利息［期内利息（从2014年10月6日起计算至判决确定履行之日止，扣减215.67元）、复利（以期内每月结欠利息额为基数，从2014年11月6日起计算至判决确定履行之日止）利率均按照编号为7251201090202号购房借款合同约定的利率标准及中国人民银行的规定执行］；二、若被告苏苗炜、吴雪彬未按期履行上述债务，则原告有权就被告苏苗炜、吴雪彬共同共有的坐落于平阳县鳌江镇栈前街XX号滨江大厦北楼XXXX室（房屋所有权证号：温房权证平阳县字第××、022971号，土地使用权证号：平国用（2012）第02-2729号）房产以折价、拍卖或变卖后所得款项在最高限额580000元的范围内优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司平阳县支行的其他诉讼请求。案件受理费9056元，减半收取4528元，由苏苗炜、吴雪彬负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院（上诉受理费9056元，至迟在递交上诉状之日起七日内，预交到温州市中级人民法院，或电汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行农行温州市分行，账号：192999010400031950013，逾期不交按自动撤回上诉处理）本判决生效后，负有义务的一方当事人不履行判决确定的义务，另一方当事人应于判决确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。代理审判员  杨茜茜二〇一五年五月十三日代书 记员  陈唯芝