福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0122民初3171号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行，住所：福建省福州市连江县县城区敖江路与丹凤路交叉口东南角玉沙综合商场。 负责人：程巧，行长。 委托诉讼代理人：林文捷、庄沁妍，系原告公司员工，代理权限：一般授权。 被告：林励学，男，汉族，1989年6月26日出生，住福建省福州市连江县。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行（以下简称“稠州银行”）与被告林励学金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月13日受理后，依法适用简易程序进行审理。2018年9月19日，本院公开开庭审理本案，原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行的委托诉讼代理人庄沁妍到庭参加诉讼，被告林励学经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案无法调解，现已审理终结。 稠州银行向本院提出诉讼请求：一、被告林励学应于判决生效之日起十日内向原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行偿还借款本息203459.63元，其中本金200000元，利息3459.63元（利息暂计至2018年7月31日，之后至被告实际还款之日止的利息按照合同约定计付）。二、本案案件受理费、保全申请费、公告费等所有实现债权的费用，由被告连带承担。事实和理由：（一）2016年7月7日，被告林励学与原告订立《个人自助循环贷款授信协议》（编号：220163586201001606237-6），约定：固定额度是指在额度期限内保持不变的额度，原告给予被告林励学固定授信额度，授信额度为人民币200000元，借款期限自2016年07月07日至2019年06月15日止，合同还约定以下内容：（1）贷款利率：借款利率采用浮动利率定价，浮动比例为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮125%，贷款利率随基准利率调整相应调整，根据中国人民银行公布的三年期贷款基准年利率4.75%计算，本笔贷款执行年利率10.6875%。（2）贷款计息、结息：按月计息，每月的20日为结息日，借款人应在结息日向贷款人支付当期贷款利息，最迟于借款到期日结清贷款本金和剩余利息。（3）借款到期日：本协议项下所有单笔贷款借款到期日为借款日十二个月后的对应日，若无对应日的，则到期日为对应月的最后一日。（4）罚息和复利计算：借款人未按期还款，即贷款逾期的，贷款人有权对逾期的贷款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，贷款人有权按本协议约定的贷款逾期罚息利率向借款人计收复利，直至借款人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止。罚息和复利的计结息及偿还方式与贷款偿还和计结息方式相同。（5）贷款发放：本协议第六条约定，借款人通过电子银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人电子银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；贷款人通过电子银行向借款人发放贷款的转账记录作为借款人借款的有效依据。（6）贷款偿还：本协议第七条约定，借款人应按时足额地归还本协议项下的贷款本金及利息。借款人通过电子银行办理还款业务时，每一笔贷款的归还均以贷款人电子银行记录作为依据；借款人通过电子银行向贷款人还款的转账记录作为借款人还款的有效依据。（7）违约责任：本协议第十条约定，本协议项下授信发生欠息、逾期的，视为借款人违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部授信本金、利息及费用（包括但不限于实现债权的费用）。（8）诉讼法律文书送达地址：借款人向债权人出具的《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》为本合同的重要组成部分。被告林励学确认“福建省连江县”，作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。（二）2016年7月8日，原告向被告林励学实际提供了借款，借款金额为人民币200000元，被告林励学于贷款到期日按时归还贷款。2017年6月28日，原告再次向被告林励学实际提供借款，借款金额人民币200000元，执行年利率10.6875%，还款方式为按期付息，任意还本。（三）2018年6月28日（约定的还款日），原告未能自被告林励学约定还款账户足额扣收到贷款本金及当期利息。截至2018年7月31日，被告林励学尚欠原告本息203459.63元，其中本金200000元，利息3459.63元。 被告林励学未作答辩亦未提交书面证明资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告林励学未到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证和抗辩的权利，稠州银行提交的《居民身份证》、《个人自助循环贷款授信协议》、《送达地址确认书》、被告贷款欠息情况表、《分户明细账查询》等证据，经审查上述证据可以相互印证，并形成证据锁链，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年7月7日，被告林励学与原告订立《个人自助循环贷款授信协议》（编号：220163586201001606237-6），约定：原告给予被告林励学固定授信额度，授信额度为人民币20万元，借款期限自2016年7月7日至2019年6月15日止，合同还约定以下内容：1、贷款利率：借款利率采用浮动利率定价，浮动比例为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮125%，贷款利率随基准利率调整相应调整。2、贷款计息、结息：按月计息，每月的20日为结息日，借款人应在结息日向贷款人支付当期贷款利息，最迟于借款到期日结清贷款本金和剩余利息。3、罚息和复利计算：借款人未按期还款，即贷款逾期的，贷款人有权对逾期的贷款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，贷款人有权按本协议约定的贷款逾期罚息利率向借款人计收复利，直至借款人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止。4、违约责任：本协议第十条约定，本协议项下授信发生欠息、逾期的，视为借款人违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部授信本金、利息及费用（包括但不限于实现债权的费用）。 2017年6月28日，原告向被告林励学发放贷款人民币200000元，执行年利率10.6875%，被告林励学正常还款至2018年6月21日止，现尚欠原告本金20万元及项下利息未还。 本院认为，浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行与林励学之间成立的借款合同，没有违反法律、法规禁止性规定，依法予以保护。因林励学违约在先，浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行有权宣布合同提前到期，解除双方签订的合同，原告请求林励学偿还借款本金20万元及逾期还款的利息等，符合法律规定，本院予以支持。诉讼中，被告林励学经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一款第一项、第一百零八条、《中华人民共和国合同法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第一百零七条(?javascript:SLC(21651,198)?)、第一百九十六条(?javascript:SLC(21651,196)?)、第二百零七条(?javascript:SLC(21651,207)?)、《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)》第十八条、第二十一条(?javascript:SLC(12418,21)?)、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行与被告林励学签订的《个人自助循环贷款授信协议》。 二、被告林励学应于本判决生效之日起十日内偿还浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行借款本金人民币20万元并支付利息（包括罚息、复利，自2018年6月22日起至实际给付之日止，按合同约定计息）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(5110,0)?)》第二百五十三条(?javascript:SLC(5110,232)?)之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币4352元，减半收取2176元，由被告林励学负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员 程 菁 二〇一八年九月二十五日 书记员 吴文婷 附：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： (一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 (二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。 (三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。 (四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 二、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 三、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 五、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二） 第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第三款规定情形的除外。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。