南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2015）秦商初字第603号原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行，住所地江苏省南京市秦淮区洪武路198号。代表人李健，行长。委托代理人朱彬彬，男，浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行职工。委托代理人樊建宁，男，浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行职工。被告林秋员，女，1967年9月15日生，汉族。被告包能李，男，1956年9月12日生，汉族。被告江小花，女，1967年9月13日生，汉族。被告苏为树，男，1968年9月25日生，汉族。被告许旭，男，1986年8月26日生，汉族。被告翁啊字，女，1991年6月20日生，汉族。被告王圣木，男，1963年7月25日生，汉族。被告江美娟，女，1965年4月19日生，汉族。原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行（以下简称稠州银行南京分行）与被告林秋员、包能李、江小花、苏为树、许旭、翁啊字、王圣木、江美娟借款合同纠纷一案，原告稠州银行南京分行于2015年3月2日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序，于2015年5月12日公开开庭进行了审理。原告稠州银行南京分行的委托代理人朱彬彬到庭参加诉讼。被告林秋员、包能李、江小花、苏为树、许旭、翁啊字、王圣木、江美娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告稠州银行南京分行诉称，2014年7月16日，稠州银行南京分行与林秋员、包能李、江小花、苏为树、许旭、翁啊字、王圣木、江美娟签订《联合担保授信合作协议（个人）》及《最高额联合保证合同》，约定八被告自愿结成联保组织向稠州银行南京分行申请贷款，联保体成员之间相互为其他成员的债务提供连带责任担保。同日，稠州银行南京分行与林秋员、包能李签订《个人自助循环贷款授信合同》，约定稠州银行南京分行向林秋员、包能李提供个人自助循环贷款授信额度1200000元，额度有效期自2014年7月16日起至2015年7月15日止，贷款年利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮110%，每季度末月20日为结息日。合同还对提前收贷、违约责任、争议管辖等进行了明确约定。上述合同签订后，稠州银行南京分行依约向林秋员、包能李发放了贷款，但林秋员、包能李在授信期限内发生欠息。为维护自身的合法权益，稠州银行南京分行诉至法院，请求判令：1、林秋员、包能李立即偿还稠州银行南京分行欠款本金1200000元及至实际偿还之日的利息、罚息、复利（截至2015年5月11日，利息、复利合计99978.24元）；2、林秋员、包能李承担本案诉讼费、保全费；3、江小花、苏为树、许旭、翁啊字、王圣木、江美娟对林秋员、包能李的上述一、二项债务承担连带保证责任。被告林秋员、包能李、江小花、苏为树、许旭、翁啊字、王圣木、江美娟均未作答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明，2014年7月16日，稠州银行南京分行（甲方）与林秋员、包能李、江小花、苏为树、许旭、翁啊字、王圣木、江美娟（乙方）签订协议号为（2014）浙稠联授协字第（2560100003402440）《联合担保授信合作协议（个人）》及编号为（2014）浙稠最高联保字第（2567610016802440）号《最高额联合保证合同》各一份。《联合担保授信合作协议（个人）》约定乙方自愿结成联保组织向甲方申请贷款；乙方的各联保组织成员内的任何一笔联保贷款发生未按借款合同约定还款付息、被宣布提前到期及其他违约行为，联保组织的全部成员承担连带清偿责任；当联合担保贷款项下任何一个借款人发生借款逾期、欠息等违反联合保证贷款项下借款合同的约定时，稠州银行南京分行可以单方面部分或全部终止联合担保贷款项下借款合同以及其他借款合同。《最高额联合保证合同》约定自2014年7月16日至2015年7月15日期间，当联保体中的任何一成员向稠州银行南京分行提出融资申请时，只要在各自约定的最高债务本金额度内，其他各联保成员及其实际控制人均自愿为其相关债务提供连带责任保证；联保体中的任一债务人未按主合同约定履行债务的，稠州银行南京分行可直接要求任一个或多个联保成员承担保证责任；各保证人担保的范围包括所有主债权合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；本合同担保的每笔主债权合同的保证期间单独计算，自每笔主合同确定的借款人履行债务期限届满之日起两年；本合同在履行过程中发生的争议由双方协商解决，协商不成的，向债权人住所地人民法院提起诉讼。同日，稠州银行南京分行（贷款人）与林秋员、包能李（借款人）签订编号为（2014）浙稠借字第（2560101008902440）号《个人自助循环贷款授信合同》一份，约定稠州银行南京分行向林秋员、包能李提供个人自助循环贷款授信额度1200000元用于支付货款，额度有效期自2014年7月16日起至2015年7月15日止；本授信合同项下所有单笔贷款借款到期日不得迟于授信有效期到期日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮110%，执行利率为12.6%，如授信有效期内遇人民银行利率调整则本授信合同贷款利率调整采取固定日调整方式，每年7月21日调整，实行分段计息；借款人通过自助方式（柜面和网上银行）取得贷款，贷款人直接将款项划入借款人在贷款人处开立的卡号为62×××95的财富时贷卡账户内，并从该卡直接扣划贷款本金和利息；每季度末月20日为结息日，借款人按季在结息日向贷款人支付借款利息，在借款到期日结清贷款本金和其余利息；借款人未按期还款即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，对不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利；联合保证的担保限额为6600000元；借款人出现未按约定及时偿还借款本息等情形，即构成违约，贷款人有权采取宣布借款人授信额度项下全部或部分债务提前届满、解除合同、要求借款人承担贷款人实现债权的费用并赔偿其他损失等措施；借款人发生欠息，贷款人有权提前收贷；因履行合同所发生的争议如协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。上述合同签订后，稠州银行南京分行于2014年7月16日向林秋员发放贷款1200000元。林秋员自2014年12月起未按合同约定足额支付借款利息，截至2015年5月11日尚欠稠州银行南京分行借款本金1200000元，利息、复利合计99978.24元。另查明，林秋员、包能李于2002年3月8日登记结婚。江小花、苏为树于1996年5月18日登记结婚。许旭、翁啊字于2012年3月29日登记结婚。王圣木、江美娟于2003年8月26日登记结婚。以上事实，有《联合担保授信合作协议（个人）》、《最高额联合保证合同》、《个人自助循环贷款授信合同》、存款分户明细账、欠息单、结婚证及身份证复印件以及当事人陈述等证据证实。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。稠州银行南京分行与林秋员、包能李、江小花、苏为树、许旭、翁啊字、王圣木、江美娟签订的《联合担保授信合作协议（个人）》及《最高额联合保证合同》，与林秋员、包能李签订的《个人自助循环贷款授信合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应当认定为合法有效，各方当事人均应按约定全面履行各自的义务。稠州银行南京分行已按约定向林秋员发放了贷款，林秋员亦应按约履行还款义务。林秋员自2014年12月起未按合同约定足额支付借款利息，已构成违约，稠州银行南京分行有权依据合同约定宣布授信额度项下债务提前届满，故稠州银行南京分行要求林秋员、包能李偿还借款本金1200000元并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。截至2015年5月11日，林秋员尚欠稠州银行南京分行借款本金1200000元，利息、复利合计99978.24元，本院予以确认。江小花、苏为树、许旭、翁啊字、王圣木、江美娟与稠州银行南京分行签订《联合担保授信合作协议（个人）》及《最高额联合保证合同》，自愿为林秋员、包能李在上述《个人自助循环贷款授信合同》项下的债务承担连带保证责任，稠州银行南京分行主张江小花、苏为树、许旭、翁啊字、王圣木、江美娟承担连带还款责任的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。林秋员、包能李、江小花、苏为树、许旭、翁啊字、王圣木、江美娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳稠州银行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林秋员、包能李于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行借款本金1200000元及利息、罚息、复利（截至2015年5月11日的利息、复利为99978.24元；自2015年5月12日起至实际偿还之日止的利息、罚息、复利，按《个人自助循环贷款授信合同》的约定计付）。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告江小花、苏为树、许旭、翁啊字、王圣木、江美娟对被告林秋员、包能李的上述第一项判决主文所确定的债务承担连带清偿责任。案件受理费16050元，财产保全费5000元，合计21050元，由被告林秋员、包能李、江小花、苏为树、许旭、翁啊字、王圣木、江美娟负担（被告林秋员、包能李、江小花、苏为树、许旭、翁啊字、王圣木、江美娟应负担的诉讼费用已由原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行预交，被告林秋员、包能李、江小花、苏为树、许旭、翁啊字、王圣木、江美娟应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10×××76）。审 判 长 王 芃人民陪审员 郭 进人民陪审员 李永春二〇一五年五月二十九日见习书记员 董媛媛