广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2015）茂南法民二初字第93号原告：中国农业银行股份有限公司茂名分行。住所地：茂名市人民南路。负责人：冯必凤，该行行长。委托代理人：黄思燕、胡琛，系原告职员。被告：邵国英。被告：邓帝。原告中国农业银行股份有限公司茂名分行（以下简称农行茂名分行）诉被告邵国英、邓帝信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员康晓丽独任审理，公开开庭进行了审理。原告农行茂名分行的委托代理人黄思燕到庭参加诉讼，被告邵国英、邓帝经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行茂名分行诉称，被告邵国英于2013年6月25日向原告农行茂名分行申请开立贷记卡（卡号：62×××27），同时，被告邵国英向原告农行茂名分行申请办理信用卡购车分期付款业务，用于购买东风日产天籁汽车一辆。原告农行茂名分行与被告邵国英签订《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，被告邵国英于2013年7月17日刷卡使用了分期资金138000元，分期手续费15180元，由被告邵国英一次性支付，还款日为每月23日。被告邵国英以其所购汽车为上述债务作抵押担保，并办理了抵押登记手续。从2013年10月17日起，被告邵国英不能正常还款，截止2014年12月25日，被告邵国英应还未还的债务合计93545.91元，其中本金91703.63元，利息893.88元，滞纳金948.40元。被告邵国英透支到期还款日至今已超过120天，原告农行茂名分行多次催收，被告邵国英拒不还款。被告邓帝作为被告邵国英的配偶，上述债务发生在他们夫妻关系存续期间，被告邓帝应对上述债务承担共同还款责任。为此，特起诉，请求法院依法判令：1.被告邵国英立即清偿其在原告农行茂名分行处开立的信用卡（62×××27）透支债务合计93545.91元，其中本金为91703.63元、利息为893.88元（利息暂计至2014年12月23日，2014年12月24日起计算至借款款项付清之日止的利息按合同约定，按日万分之五计算，并按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）、滞纳金为948.40元（滞纳金按最低还款额未偿还部分5%计算，暂计至2014年12月23日止）；2.确认原告农行茂名分行对粤K×××××号东风日产天籁汽车享有抵押权，原告农行茂名分行就处置该抵押物所得款项优先受偿；3.被告邓帝对上述债务承担共同还款责任；4.被告承担本案诉讼费。被告邵国英不作答辩。被告邓帝不作答辩。经审理查明，2013年6月20日，被告邵国英向原告农行茂名分行递交《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，申请金穗贷记卡一张，并签名确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。原告农行茂名分行受理后经过审批，向被告邵国英发放一张卡号为62×××27的金穗信用卡。2013年7月16日，原告农行茂名分行与被告邵国英签订合同编号为农银茂车电子（2013）02139号《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》一份，合同约定被告邵国英向原告农行茂名分行贷款138000元，用于购买东风日产天籁汽车一辆，并以其所购的粤K×××××号东风日产天籁汽车为上述贷款提供抵押担保；被告邵国英一次性支付手续费15180元；贷款期限为36个月，自使用分期资金支付购车款之日起算；被告邵国英在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款项”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇。否则，原告农行茂名分行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；本合同的抵押担保范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、被告邵国英依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；如被告邵国英连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的视为违约，原告农行茂名分行有权提前收回分期资金，已收取的分期手续费不予退还及提前行使担保权，有权提前行使担保权。合同还约定，合同履行过程中发生争议，可由各方协商解决，也可由原告农行茂名分行住所地人民法院管辖。上述抵押物已依法办理了抵押登记手续。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），申请人在当期还款日前（含）偿还全部应还额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长56天，双方另有约定除外；申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。《中国农业银行金穗贷记卡收费标准》规定，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。合同签订后，原告农行茂名分行于2013年7月17日依约向被告邵国英发放贷款138000元。被告邵国英于2013年7月17日刷信用卡（卡号62×××27）使用了上述借款。贷款发放后，经原告农行茂名分行多次催收，被告邵国英累计违约多期，截至2014年12月25日，被告邵国英尚欠借款本金91703.63元、利息893.88元、滞纳金948.40元。因此，双方致成纠纷，原告农行茂名分行于2015年2月5日起诉至本院，请求判如前所诉。另查明，被告邵国英与被告邓帝是夫妻关系，本案借款发生在被告邵国英与被告邓帝夫妻婚姻关系存续期间。诉讼期间，原告农行茂名分行确认被告邵国英于2015年4月14日归还贷款本金4000元。截止2015年4月23日，被告邵国英尚欠借款本金87703.60元、利息4455.30元、滞纳金1387.83元，此后不再产生滞纳金。以上查明的事实，有原告提供的被告身份证、户口簿、中国农业银行金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡购车担保分期付款合同及抵押清单、刷卡单存根、机动车权属登记证书、账户信息明细、账户交易历史记录、催收记录、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡章程、贷记卡收费标准及庭审笔录在案佐证。本院认为，原、被告签订的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》均系当事人双方的真实意思表示，不违反我国现行法律法规，为有效的合同，双方权利义务应受其约束。被告邵国英作为借款人及抵押人，累计违约多期，构成违约。现原告农行茂名分行请求被告邵国英偿还尚欠的借款本息、滞纳金及对处置该项债务的抵押物所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，具有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。被告邵国英与被告邓帝是夫妻关系，本案借款发生在被告邵国英与被告邓帝夫妻婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，两被告未能提供证据证明存在《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条中规定的情形，故被告邵国英向原告农行茂名分行借款所形成的债务，应认定为被告邵国英与被告邓帝夫妻关系存续期间的共同债务，原告农行茂名分行请求被告邓帝对债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告邵国英、邓帝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邵国英在本判决生效之日起十日内偿付借款本金87703.60元及利息893.88元（利息暂计至2014年12月23日，自2014年12月24日起计算至借款款项付清之日止的利息按合同约定，按日万分之五计算，并按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行。二、限被告邵国英在本判决发生法律效力之日起十日内支付滞纳金948.40元（滞纳金暂计至2014年12月23日，自2014年12月24日起计算至2015年4月23日止的滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算）给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行。三、如被告邵国英不履行上述第一、二项债务时，原告中国农业银行股份有限公司茂名分行对被告邵国英名下的粤K×××××号东风日产天籁小车折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。四、被告邓帝对上述第一、二项债务承担共同还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2138元，减半收取1069元（原告中国农业银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告邵国英、邓帝负担。被告邵国英、邓帝应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国农业银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  康晓丽二〇一五年五月四日书记员  陈培君