江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）苏中商初字第00026号原告中国光大银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区星海街**。诉讼代表人李良，该分行负责人。委托代理人章羽，江苏新天伦律师事务所律师。委托代理人曹迪，江苏新天伦律师事务所律师。被告章琪，男，1970年2月13日生，汉族，住所地上海市闸**。被告苏州如顺服饰有限公司，住，住所地江苏省苏州市相城区黄埭镇潘阳工业园/div>法定代表人章琪，该公司总经理。原告中国光大银行股份有限公司苏州分行（以下简称光大银行苏州分行）因与被告章琪、苏州如顺服饰有限公司（以下简称如顺公司）金融借款合同纠纷一案，向本院起诉。本院于2015年1月14日立案受理后，依法组成合议庭，并于2015年5月7日公开开庭审理了本案。原告光大银行苏州分行委托代理人章羽到庭参加诉讼，被告章琪、如顺公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告光大银行苏州分行诉称：2013年7月31日，原告与章琪、如顺公司签订《贷款合同（法人和自然人共同借款）》一份，约定原告向章琪、如顺公司发放经营性物业贷款2300万元，贷款期限自2013年8月8日至2025年8月8日，贷款利率为首期执行年利率7.86%，还款方式为按约等额还本付息，如顺公司以位于苏州市相城区××、××、××、××、××房屋及土地使用权提供抵押担保。合同签订后，原告按约发放了贷款，但章琪、如顺公司未能按期偿还贷款本金及利息。为此，特诉至法院，请求判令：1、章琪、如顺公司立即归还光大银行苏州分行借款本金21483394.98元，及欠息140716.24元（欠息计算至2014年12月20日，之后的利息、罚息、复利按合同约定利率计算至本息还清之日止）；2、章琪、如顺公司承担光大银行苏州分行为实现债权支付的律师费600282元；3、光大银行苏州分行有权对如顺公司的抵押物享有优先受偿权；4、由章琪、如顺公司承担本案诉讼费用和保全费用。审理中，光大银行苏州分行主张根据新的结息清单，向法庭明确第一项诉讼请求为归还光大银行苏州分行借款本金21043979.02元，及欠息127019.69元，该利息、罚息、复利暂计算至2015年4月20日，之后罚息自2015年4月21日起以21043979.02元为本金按照年利率11.79%计算至实际支付之日止，之后的复利以结欠的利息为基数，按照年利率11.79%计算至实际支付之日止。为支持其诉讼请求，原告光大银行苏州分行向本院提交以下证据：证据一、《贷款合同（法人和自然人共同借款）》及他项权证二份，证明2013年7月31日原告与章琪、如顺公司签订贷款合同，约定由原告向章琪、如顺公司发放经营型物业贷款2300万元，合同还对贷款期限、年利率、还款方式、律师费用的负担等进行了约定，为担保上述债务的履行，如顺公司以其位于苏州市相城区黄埭镇的房屋和土地提供了抵押担保，并办理了抵押登记；证据二、贷款借据、划款凭证、资金支付申请表，证明原告按约向章琪、如顺公司发放了贷款；证据三、结欠本息明细表。证明目的是截止2015年4月20日，章琪、如顺公司结欠原告贷款本金21043979.02元和利息127019.69元；证据四、《聘请律师合同》及相关支付凭证；证明原告为实现债权，支出律师费用600282元；证据五、送达地址确认书两份，证明章琪、如顺公司确认了送达法律文书的送达地址。被告章琪、如顺公司未作答辩、未向本院提交证据，亦未对原告光大银行苏州分行提交的证据发表质证意见。经审理查明，2013年7月31日，光大银行苏州分行作为贷款人，章琪作为借款人、如顺公司作为借款人兼抵押人，签订编号为苏光木渎2013064的《贷款合同（法人和自然人共同借款）》一份，约定光大银行苏州分行向章琪、如顺公司贷款2300万元，并且由如顺公司以自有房产和土地提供抵押担保。合同第一章关于贷款部分约定：贷款类型为经营性物业抵押贷款，贷款用途为归还借款、支付工程款；贷款金额为人民币贰仟叁佰万元整，贷款期限为144个月，自2013年7月31日至2025年7月31日止（贷款借据对贷款期限的实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据为准）；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮6.55%上浮20%执行，合同项下首期执行年利率为7.86%；借款人为按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日至；贷款偿还约定借款人选择等额还本付息方式，合同项下贷款按月分144期偿还；另外合同第六条明确，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；合同第三十六条明确，借款人应承担贷款人实现债权所需的所有费用支出，包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等费用；合同第五十六条明确借款人未按合同规定按期支付利息或归还本金构成合同项下的违约事件；合同第五十条明确，违约事件发生后，贷款人有权宣布所有已发放的贷款立即到期，并要求借款人立即归还全部已发放的贷款本金、利息及其他应付款项，同时有权从借款人在贷款人或者贷款人系统中任何分支机构开立的任何账户中直接扣划合同项下借款人应付而未付的任何款项。合同第二章对于如顺公司的抵押担保作如下约定：抵押所担保的主债权的种类、金额、期限、即为合同第一章约定贷款种类、贷款金额、贷款期限；抵押担保的范围包括合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的费用，抵押物详见合同所附抵押物清单。合同所附抵押物清单载明，抵押物为如顺公司名下所有的位于苏州市相城区××号房××、××、××、××、××及土地使用权。2013年8月7日，上述如顺公司的房产办理了三组抵押登记：编号为苏房他证相城字第××号房屋他项权证，载明债权金额为924万元；编号为苏房他证相城字第××号房屋他项权证，载明债权金额为420万元；编号为苏房他证相城字第××号房屋他项权证，载明债权金额为636万元。2013年8月6日，上述如顺公司的土地使用权办理了编号为相他项（2013）第20130700537号土地他项权抵押登记，载明债权金额为320万元。2013年8月8日，光大银行苏州分行根据章琪、如顺公司的提款申请，向章琪、如顺公司按约发放了贷款2300万元，贷款借据中载明，贷款用途为归还借款及支付工程款，贷款到期日为2025年8月8日，贷款年利率为基准利率6.55%上浮20%即7.86%。后自2014年11月20日起，章琪、如顺公司开始未按期还本付息，截至2015年4月20日，章琪、如顺公司结欠光大银行苏州分行借款本金21043979.02元，利息126430.47元，罚息276.37元、复利312.85元，利息、罚息、复利合计127019.69元。另查明，光大银行常熟支行因本案诉讼与江苏新天伦律师事务所签订委托代理合同，并支付律师费600282元。又查明，《人民币利率管理规定》第二十一条规定：“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”以上事实，由《贷款合同（法人和自然人共同借款）》、他项权证、贷款借据、划款凭证、结欠本息明细表、《律师费聘用合同》及支付凭证及庭审笔录等证据予以证实。本院认为，本案所涉的《贷款合同（法人和自然人共同借款）》系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规，应属合法有效，各方当事人应当按照约定履行义务。现光大银行苏州分行按约向章琪、如顺公司按约发放了2300万元借款，但在借款期限，章琪、如顺公司未能按期还本付息，故光大银行有权按照合同约定宣布贷款合同项下借款全部到期，并要求章琪、如顺公司归还结欠的剩余借款本金21043979.02元及支付相应的利息、罚息、复利，本院予以支持。关于光大银行苏州分行主张的律师费损失600282元，虽然贷款合同对于律师费负担具有明确的约定，但是该金额已经达到有关标准规定的最高额，光大银行苏州分行并未提供证据证明收取该最高额的合理性，故本院结合本案案情，调整由章琪、如顺公司承担35万元。同时，如顺公司作为抵押人，以其名下所有的房产及土地使用权为其与章琪的本案合同债务向光大银行苏州分行提供相应的抵押担保，最高额抵押合同签订后并依法办理了抵押登记，故抵押权已经设立，光大银行苏州分行对本案所涉抵押物享有优先受偿权，因他项权证均明确记载抵押担保最高债权的金额，故光大银行苏州分行的优先受偿权以登记的金额为限。综上，原告光大银行苏州分行的诉讼请求，于法有据，应予支持。被告章琪、如顺公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》三十三条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告章琪、苏州如顺服饰有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告中国光大银行股份有限公司苏州分行借款本金21043979.02元及相应利息、罚息、复利127019.69元（该利息、罚息、复利计算至2015年4月20日，之后的逾期利息自2015年4月21日起以借款本金21043979.02元按照年利率11.79%计算至实际清偿之日止；之后的复利以结欠的利息为基数，按照年利率11.79%计算至实际清偿之日止）。二、被告章琪、苏州如顺服饰有限公司于本判决生效之日起十日内偿付原告中国光大银行股份有限公司苏州分行律师费损失35万元。三、若被告章琪、苏州如顺服饰有限公司未能按期履行上述第一、二项债务，原告中国光大银行股份有限公司苏州分行有权以被告苏州如顺服饰有限公司名下坐落于苏州市相城区黄埭镇康阳路298号，编号为苏房他证相城字第××号、编号为苏房他证相城字第××号、编号为苏房他证相城字第××号他项权证项下的房产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款分别在最高抵押额度924万、420万、636万元范围内优先受偿；以坐落于苏州市黄埭镇斜桥村，编号为相他项（2013）第20130700537号他项权证项下的土地使用权折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高抵押额度320万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费152922元，财产保全费5000元，合计157922元，由被告章琪、苏州如顺服饰有限公司负担。该款原告已经预交，被告在履行上述义务时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省高级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费。（江苏省高级人民法院开户行：南京市农行山西路支行帐号：10×××75）。（此页无正文）审 判 长  俞水娟代理审判员  丁 兵代理审判员  高小刚二〇一五年五月十二日书 记 员  陈琪雯附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十条以担保法第三十四条第一款所列财产一并抵押的，抵押财产的范围应当以登记的财产为准。抵押财产的价值在抵押权实现时予以确定。《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。