广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0703民初4075号原告：交通银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区白石大道**************。负责人：肖辉。委托诉讼代理人：郑逸天，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶兴华，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：冯英勤，女，汉族，1972年1月21日出生，住江门市蓬江区，委托诉讼代理人：李永进，系被告冯英勤的丈夫。被告：李永进，男，汉族，1967年4月12日出生，住江门市蓬江区，被告：江门珠江房地产开发有限公司，住所地江门市蓬江区天宁路****之二，住所地江门市蓬江区天宁路****之二NE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：黄俊南。委托诉讼代理人：谢志诚，系该公司职员。原告交通银行股份有限公司江门分行与被告冯英勤、李永进、江门珠江房地产开发有限公司（以下简称珠江地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人郑逸天，被告李永进（同时作为被告冯英勤的委托诉讼代理人）、珠江地产公司的委托诉讼代理人谢志诚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令冯英勤、李永进向原告归还贷款本金1046640.65元及利息、逾期罚息（利息、逾期罚息暂计至2018年5月11日止分别为45645.99元、3763.9元；从2018年5月12日起至借款清还之日止按合同约定的罚息利率计付罚息）；2.判令冯英勤、李永进偿付原告为追索上述贷款本息而支出的律师费51881元；3.判令珠江地产公司对上述债务承担连带清偿责任；4.判令原告对冯英勤、李永进提供的抵押房产享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：冯英勤、李永进于2009年12月13日向原告申请贷款购房，原告审批同意后，于2009年12月28日与三被告签订了《个人房产抵押贷款合同》。合同约定由原告发放贷款给冯英勤、李永进用于购买江门市蓬江区棠下镇珠江国际新城新城二街4号101房房产，贷款金额为160万元，贷款期限为20年。贷款利率为中国人民银行公布的现行相应档次贷款基准利率下浮29.9%，逾期贷款罚息利率在贷款利率水平上加收50%。冯英勤、李永进应从贷款发放的次月起逐月按等额本金还款。冯英勤、李永进借款所购房产抵押给原告作为偿还贷款的保证。珠江地产公司对冯英勤、李永进的合同项下债务提供连带责任保证。合同签订后，原告于2010年1月29日向冯英勤在原告处开立的账户发放了贷款160万元，履行了放款义务。但借款人从2017年1月21日开始未能依约按月足额归还贷款本息给原告，已经合共欠供款16期。原告认为，《个人房产抵押贷款合同》合法有效，根据合同第十六条、第十七条约定，原告有权宣布合同项下贷款全部提前到期，要求冯英勤、李永进立即偿还贷款本息，并承担原告为实现债权而发生的费用。根据合同第八条的约定，珠江地产公司为上述债务提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，保证范围为贷款本息及原告实现债权的费用，珠江地产公司应承担连带清偿责任。相应的抵押物办理了预告登记手续，原告系该房产的抵押权人，原告对处置上述房产后所得款项拥有优先受偿权。原告为其诉请向本院提交的证据如下：身份证2份，《企业机读档案登记资料》1份，《交通银行个人贷款申请表》1份，《个人住房贷款审批意见表》1份，《交通银行江门分行放款中心个贷业务审查/审批表》1份，《个人房产抵押贷款合同》1份，《借款凭证》1份，《房地产预告登记证明》1份，欠款未还款流水及总账单1份，《委托代理合同》1份，律师费发票1份。被告冯英勤、李永进辩称，对原告的诉讼请求和事实理由均无异议，我方只有抵押的房子，没有其他财产。被告冯英勤、李永进没有向本院提交证据。被告珠江地产公司辩称，原告享有优先受偿权。根据《物权法》第176条及《担保法》第28条的规定，本案既有物保又有人保，保证人对物的担保以外的债务承担责任，原告就涉案房屋主张优先受偿之后，不足部分才由我方承担补充责任。被告珠江地产公司没有向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。冯英勤、李永进对原告提供的证据均无异议，珠江地产公司对原告提供的证据的真实性均无异议。由于原告提供的证据真实，证据来源合法，且与其诉请的事实、理由、诉讼请求相关联，故本院对原告提供的证据的真实性及陈述的无争议事实予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：各方约定的担保责任方面。首先是抵押方面，《个人房产抵押贷款合同》约定抵押物为冯英勤、李永进向珠江地产公司购买的座落于江门市蓬江区棠下镇珠江国际新城新城二街4号101室房屋，合同签订后，冯英勤、李永进办理了预购商品房预告登记，该预告登记的附记栏记载抵押权人为交通银行股份有限公司江门分行，预告登记时间为2010年3月22日。预告登记后，至今尚未办理抵押登记，原因是房屋的产权证尚未办妥。其次是保证方面，原告与珠江地产公司于《个人房产抵押贷款合同》约定由珠江地产公司对冯英勤、李永进的借款提供连带责任保证，原告取得抵押物的现房抵押登记证明后珠江地产公司的保证责任解除，在此前冯英勤、李永进欠款、欠费的，珠江地产公司承担保证责任。本案为混合担保，各方没有约定物保与人保并存时实现担保物权的顺序。庭审中，原告与冯英勤、李永进确认，截至2018年9月12日，拖欠的借款本金为1046640.65元，利息为56294.18元，罚息为5907.10元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。冯英勤、李永进借款后，没有按合同约定偿还贷款本息，已明确以其行为表明不履行合同的主要债务，原告可依合同约定及法律规定诉请提前收回全部贷款本息，并可主张冯英勤、李永进赔付原告为实现债权发生的律师费。对于抵押物，根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”可见，抵押预告登记的目的是保全将来财产权变动能够顺利进行的临时性登记行为，针对的是将来发生的不动产物权，抵押预告登记时不动产物权尚未成立，不具备法定的抵押登记条件，与抵押登记不能划等号，故不产生优先受偿的效力。只有当抵押人享有物权且办妥了抵押登记后，抵押权人才享有优先受偿权。涉案约定的抵押物尚未办理抵押登记，原告主张对抵押物享有优先受偿权证据不足，本院不予支持。关于珠江地产公司的责任问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”依照该法条，既有物保又有人保的混合担保，债务人自己提供抵押物的，如无约定实现担保物权的情形，应当先行处置抵押物。本案中，抵押条款虽然有效，但抵押物未办他项登记手续，抵押权尚未有效成立，原告对抵押物不享有优先受偿权，本案不存在适用上述法条的前提。《个人房产抵押贷款合同》约定珠江地产公司为冯英勤、李永进的借款提供连带责任保证，亦约定珠江地产公司的保证责任在办妥抵押物的抵押权设立后才解除，可见，即使存在物的担保情形，在抵押物未办妥抵押登记前，珠江地产公司仍应当承担连带保证责任。珠江地产公司承担保证责任后，有权向债务人进行追偿。综上所述，原告诉请冯英勤、李永进偿还贷款本息并赔付律师费合法合理，本院予以支持；原告诉请对冯英勤、李永进提供的抵押物享有优先受偿权于法无据，本院不予支持；原告诉请珠江地产公司承担连带责任合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第十四条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款规定，判决如下：一、被告冯英勤、李永进应自本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金1046640.65元及相应利息、逾期罚息给原告交通银行股份有限公司江门分行（其中计至2018年9月12日的利息为56294.18元，逾期罚息为5907.10元；自2018年9月13日起至借款清还之日止的逾期罚息，按《个人房产抵押贷款合同》的约定计算）；二、被告冯英勤、李永进应自本判决发生法律效力之日起十日内赔偿律师费损失51881元给原告交通银行股份有限公司江门分行；三、被告江门珠江房地产开发有限公司对上述第一、第二判项的欠款承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；四、驳回原告交通银行股份有限公司江门分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15131元，减半交纳7565.5元，财产保全费5000元，合计12565.5元，由原告交通银行股份有限公司江门分行负担100元，由被告冯英勤、李永进负担12465.5元，被告冯英勤、李永进负担部分由被告江门珠江房地产开发有限公司负连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  肖剑二〇一八年九月十七日法官助理梁沛杰书记员阮钊俊