湖南省新田县人民法院民 事 判 决 书（2015）新法民二初字第42号原告新田县农村信用合作联社，住所地湖南省新田县龙泉镇滨河西路**号。法定代表人王惠珍，该社理事长。委托代理人（特别授权）肖凌波，湖南天常律师事务所律师。被告盘文余，男，1955年12月19日出生。委托代理人黄仙阳，新田县滨江法律服务所法律工作者。被告黄贤福，男，1967年8月1日出生。原告新田县农村信用合作联社（以下简称新田信用联社）与被告盘文余、黄贤福金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月24日立案受理后，依法由审判员邝小勇适用简易程序于同年4月29日公开开庭进行了审理。书记员唐宸璐担任记录。原告新田信用联社之委托代理人肖凌波、被告盘文余及其委托代理人黄仙阳到庭参加诉讼，被告黄贤福经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。在庭审过程中，被告盘文余提出反诉，经审查，被告盘文余提出的反诉与本案无关联性，本院不予合并审理。本案现已审理终结。原告新田信用联社诉称，被告盘文余于2001年7月9日向原告借款本金人民币40000元，约定借期1年，月利率7.3125‰，合同约定按季还息，逾期还本付息由贷款方按规定加收罚息，该笔借款的实际使用人为被告黄贤福，被告黄贤福并以自有房产为该笔借款提供抵押担保。现该笔借款已逾期，经原告催收，被告仍拖欠原告借款本金人民币31860元及至贷款清偿之日的利息、罚息。请求法院判令：1、二被告连带偿还原告借款本金人民币31860元及至贷款清偿之日止的利息、罚息；2、原告对被告黄贤福提供担保的房屋享有优先受偿的权利；3、本案诉讼费用由被告承担。原告新田信用联社为支持自己的诉讼请求，向本院提供证据如下：1、《借据》、《抵押担保借款合同》复印件各1份，拟证明被告借款本金及约定还款期限、利率、罚息的情况，以及被告偿还部分本金、利息的事实；2、《借款担保承诺书》、《房地产抵押合同》、《房屋他项权证》复印件各1份，拟证明被告黄贤福为该笔借款提供信用担保并以自有房屋提供抵押担保的事实。被告盘文余辩称并反诉称，本案借款的实际借款人是被告黄贤福，被告黄贤福还以自有的房产作了抵押，因此借款应由被告黄贤福偿还。原告扣留被告盘文余工资人民币15000元，侵犯了被告盘文余的合法权益，请求法院判令原告与被告黄贤福重立借据并赔偿被告盘文余被扣款项及利息损失。被告盘文余为支持自己的辩解理由，向本院提供证据如下：《收回贷款凭证》的复印件1份，拟证明原告已扣被告盘文余工资人民币15000元的事实。被告黄贤福未应诉答辩，亦未向本院提供任何证据。当事人的质证情况如下：被告盘文余对原告提供的证据1、2真实性、合法性无异议，被告盘文余的委托代理人黄仙阳对原告提供的证据1、2的真实性提出异议，认为是虚假的，存在疑问。原告对被告盘文余提供的证据无异议。本院认证情况如下：被告黄贤福经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，亦未对原告提供的证据进行庭审质证，本院视为被告黄贤福放弃了对本案证据质证的权利，原告提供的证据1、2系复印件，经本院与原件核对无异，被告盘文余对原告提供的证据1、2真实性、合法性无异议，被告盘文余的委托代理人黄仙阳虽然对原告提供的证据1、2的真实性提出异议，但未向本院提供反证佐证其质证意见，故，原告提供的证据1、2符合证据规则，本院予以采信；被告盘文余提供的证据，原告无异议，符合证据规则，本院予以采信。本院依据确认的证据并结合原告的陈述，查明如下事实：被告盘文余于2001年7月9日向原告新田信用联社借款人民币40000元，约定借款期限于2002年7月9日到期，利率为月息7.3125‰。2014年5月5日，被告盘文余归还原告新田信用联社本金人民币600元，利息562元；2015年1月23日，归还原告新田信用联社本金人民币7540元，利息7460元。上述借款由被告盘文余立下借据，约定如逾期未能偿还，从逾期之日起，由贷款方按规定加收20%利息。被告黄贤福于借款当日承诺对该笔借款承担连带责任保证并与原告新田信用联社签订了《房地产抵押合同》，合同约定，对上述借款以被告黄贤福自有的《新田县房权证龙泉镇字第2000-18**号》（位于新田县龙泉镇烟霞路18号，林业局家属楼）房屋抵押担保，抵押期限自2001年7月9日起至本息还清为止，原告与被告黄贤福于签订合同当日向新田县房地产交易所申请抵押登记，办理了《房屋他项权证》。原告向被告黄贤福催收借款时，被告黄贤福承认其为本案借款的实际使用人，被告盘文余、黄贤福对余欠原告的借款本金及利息、罚息至今未还。另查明，中国人民银行于2003年12月10日下发的（银发（2003）251号）《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条，关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告盘文余向原告新田信用联社借款人民币40000元，有被告盘文余向原告立下的借据可以证实，原告与被告盘文余之间的金融借款关系成立，真实、合法、有效。双方关于借款利息、罚息的约定未违反法律的规定，被告黄贤福承诺对被告盘文余的该笔借款承担连带责任保证，故，原告请求本院判令二被告连带偿还原告余欠本金人民币31860元及利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；原告与被告黄贤福签订的《房地产抵押合同》未违反法律的规定，且双方已进行抵押登记，办理了《房屋他项权证》，合法、有效，故，原告请求本院判令对被告黄贤福抵押的房产处置后的价款中优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；被告盘文余提出本案借款的实际借款人是被告黄贤福，被告黄贤福还以自有的房产作了抵押，因此借款应由被告黄贤福偿还的辩解理由，不符合法律规定，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款、第三十八条、第四十一条、第四十二条第一、二款，第四十六条，第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一、三款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、限被告盘文余在本判决发生法律效力之日起十日内一次性偿还原告新田县农村信用合作联社借款本金人民币31860元及利息。借款期限内利息从2001年7月9日起按借款本金人民币31860元以月利率7.3125‰计算至2002年7月9日止；借款逾期利息从2015年1月23起按借款本金人民币31860元以月利率8.775‰【7.3125×（1＋20%）】计算至清偿完毕之日止。被告黄贤福对上述余欠原告新田县农村信用合作联社的借款本金人民币31860元及利息、罚息承担连带偿还责任。二、原告新田县农村信用合作联社依法对被告黄贤福所设定的抵押担保物（即位于新田县龙泉镇烟霞路18号林业局家属楼房屋，所有权证龙泉镇字第2000-1842号，面积84.42㎡住房）在其抵押担保债权范围内享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币597元，减半收取人民币298.5元，由被告盘文余、黄贤福负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，另一方当事人应向本院书面申请执行，申请执行的期限为二年，自法律文书规定履行期间的最后一日起计算。法律文书规定分期履行的，以分期履行期间的最后一日起计算。逾期不申请执行的，视为放弃权利。审判员  邝小勇二〇一五年五月五日书记员  唐宸璐附本民事判决书援引的法律条文原文如下：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：……。（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；……。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。