成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0106民初4352号 原告：交通银行股份有限公司成都蜀汉支行。住所地：成都市金牛区蜀汉路216号。 负责人：贾世文，行长。 委托诉讼代理人：余贵凤，四川君合律师事务所律师。 被告：江秀平，女，1968年8月28日出生，汉族，住四川省高县。 被告：成都中财泰富实业有限公司。住所地：成都市青羊区双清南路9号。 法定代表人：王小宝。 委托诉讼代理人：刘宇，女，1981年12月2日出生，汉族，住成都市武侯区，系成都中财泰富实业有限公司员工。 原告交通银行股份有限公司成都蜀汉支行（以下简称交通银行）与被告江秀平、成都中财泰富实业有限公司（以下简称中财公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行的委托代理人余贵凤，被告中财公司的委托代理人刘宇到庭参加了诉讼；被告江秀平经法院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 交通银行向本院提出诉讼请求：1.交通银行与江秀平、中财公司签订的《个人房产抵押贷款合同》项下全部贷款于2018年1月15日提前到期；2.江秀平归还剩余贷款本金277948.22元，利息、罚息、复利26915.79元（前述利息、罚息和复利计息截止至2018年4月3日），及至还清该款项之日止按照《个人房产抵押贷款合同》约定承担利息、罚息和复利；3.中财公司在担保的债权金额范围内对上述全部债务向交通银行承担连带保证责任；4.交通银行对江秀平提供的案涉抵押物享有抵押权，抵押权优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；5.交通银行有权根据抵押预告登记和《个人房产抵押贷款合同》的约定，对抵押物优先办理正式抵押登记；6.处置抵押物时应当先经过交通银行同意，否则不发生物权效力；7.江秀平、中财公司承担本案的诉讼费、保全费及其他等交通银行实现债权的相关费用。事实和理由：2011年12月9日，交通银行与江秀平、中财公司签订《个人房产抵押贷款合同》，约定交能银行向江秀平发放贷款35万元，并就贷款期限、抵押物等内容进行了约定。2016年9月起，江秀平出现逾期还款情形，截止2018年1月15日，连续逾期17期，经催收仍未还款。现江秀平应以案涉房屋作为抵押担保，中财公司对前述合同项下的全部债务承担连带责任担保。 中财公司确认交通银行所诉事实，无其他辩称意见。 江秀平未到庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2011年11月16日，江秀平作为申请人填具《个人贷款申请表》，向交通银行申请住房贷款35万元，还款方式为等额本息，贷款期限180个月。2011年12月9日，江秀平作为甲方（借款人、抵押人）与乙方（贷款人、抵押权人）交通银行、丙方（保证人）中财公司签订《个人房产抵押贷款合同》，约定交通银行根据江秀平申请向其发放个人购房贷款35万元，贷款期限为180个月，还款以月为一期，首期自放款日起计息；贷款月利率6.345‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮8%，贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率或缩小住房贷款利息下浮幅度的，本合同利率按本合同约定调整本合同利率，其中遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息计收利息，并对应付未付利息计收复利；甲方违反本合同约定的，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。甲方应自可办理抵押权设立登记之日起3月内及时办妥抵押权设立登记手续；丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计息，自每期贷款到期日起，计至最后一项贷款到期之日后两年止；保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用；实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。该合同还就利率及利率的调整、贷款内容和发放条件及支付方式、还款规则、提前还款、保证、抵押、保险、甲方的陈述与保证、甲方的权利和义务、乙方的权利和义务、贷款提前到期、甲方的违约责任、抵押权的行使、扣划约定、法律适用和争议解决、合同的效力及变更、通知、信息披露与保密、其他条款、房屋及抵押登记、贷款金额与期限、利率、贷款发放与支付、还款、文本等其他内容进行了约定。并由交通银行、中财公章加盖公章，江秀平签字、捺印予以确认。交通银行于2012年2月13日按约向江秀平发放贷款35万元，并出具《借款凭证》。2013年6月27日，交通银行作为预告登记权利人对预告登记义务人江秀平坐落于犀浦镇××店路××单元××号房屋办理了预购商品房抵押预告登记（郫房预抵郫县字第××号）。此后，江秀平按约履行了部分还款义务，截止2018年4月3日，江秀平未归还本金277948.22元、利息（含罚息和复利）26824.08元，江秀平与中财公司均未按约还款。 另查明，2017年11月27日，交通银行作出《催收通知书》，要求江秀平、中财公司对案涉已到期欠款更行清偿，并于2017年11月28日通过邮政特快专递向江秀平、中财公司案涉合同中确认的文书送达地址寄送。2018年1月9日，交通银行对江秀平、中财公司作出《提前到期通知书》，宣布案涉贷款于2018年1月15日提前到期，并要求江秀平、中财公司在该日前归还全部债务本金并结清利息。在该通知书中载明本金277948.22，利息计收按合同约定的还款方式产生的利息金额为准，计收期间为贷款发放之日起到结清贷款之日止。该通知书于2018年1月11日通过邮政特快专递向江秀平、中财公司案涉合同中确认的文书送达地址寄送。 上述事实有当事人身份证明材料、个人贷款申请表、个人房产抵押贷款合同、借款凭证、房屋预抵证、银行流水账、银行台账和信息、催收通知书、提前到期通知书、EMS回单及当事人陈述等证据在案佐证。 本院认为，案涉《个人房产抵押贷款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效，合同各方均应全面履行约定义务。案涉合同约定“甲方违反本合同约定的，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期”。在该合同签订后，交通银行按约履行了向江秀平出借35万元的借款义务，江秀平、中财公司未按合同约定完全履行还款义务的行为构成违约。在江秀平、中财公司违约后，交通银行向江秀平及中财公司发出催收通知书后二被告仍未还款。此后，交通银行按合同约定宣布案涉贷款于2018年1月15日提前到期，要求江秀平归还案涉合同项下全部欠款本金和利息，及要求中财公司履行担保责任，并按合同约定的文书送达地址向二被告进行了寄送。已查明，截止2018年4月3日，江秀平全部未归还本金277948.22元、利息（含罚息和复利）26824.08元。对交通银行的该部分诉讼请求，本院予以支持，超出部分本院不予支持。对案涉贷款提前到期的事实，本院不再另行确认。案涉合同对贷款利息、罚息及复利的计收进行了约定，对交通银行关于要求江秀平支付自2018年4月4日起至案涉借款清偿之日止按《个人房产抵押贷款合同》约定计付的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。案涉合同已对保证方式和保证范围进行了约定，中财公司应按约对江秀平的案涉债务承担连带保证责任，对交通银行的该项诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故中财公司在代江秀平偿还案涉贷款后享有对江秀平的追偿权。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条规定，建筑物和其他土地附着物等财产或正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第四十三条第二款规定，当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。案涉房屋虽办理了预告登记，但《中华人民共和国物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。综上，法律并未赋予不动产预告登记以优先受偿权和其他优先权利，对案涉抵押权的登记应按相应法律规定进行，在案涉房产未进行抵押权登记前不享有优先受偿权。对交通银行的该部分诉讼请求，本院不予支持。交通银行至判决之日尚未取得案涉房产的抵押权，案涉房产的依法处置，不以交通银行是否同意为法定前置程序。同时，若交通银行未按规定办理案涉房产的相关权利登记，则其意见并非物权效力变化的法定条件。对交通银行关于案涉房产的处置非经其同意不发生物权效力的诉讼请求，本院不予支持。交通银行未提供证据证明案涉律师费的实际发生，应当承担举证不能的法律后果，对交通银行关于律师费的诉讼请求，本院不予支持。江秀平经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其对所享有的诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、江秀平于本判决生效之日起十日内偿还交通银行股份有限公司成都蜀汉支行借款本金277948.22元、截止2018年4月3日利息（含罚息和复利）26824.08元，并以277948.22元为基数自2018年4月4日起至款项付清之日止按照案涉《个人房产抵押贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利； 二、成都中财泰富实业有限公司对本判决主文第一项确认的江秀平所负债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后享有对江秀平的追偿权； 三、驳回交通银行股份有限公司成都蜀汉支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5873元、保全费2044元、公告费260元，由江秀平、成都中财泰富实业有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  秦 溱 人民陪审员  韩顺德 人民陪审员  肖 颖 二〇一八年九月七日 书 记 员  高 芮