湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2015）郴北民二初字第331号原告郴州农村商业银行股份有限公司。法定代表人廖阳彪，系该公司董事长。委托代理人田龙振，男，1963年2月8日出生，汉族。委托代理人李智平，男，1962年11月16日出生，汉族。被告彭光辉，男，1963年10月11日出生，汉族。委托代理人彭建军，男，1973年7月31日出生，汉族。委托代理人彭光跃，男，1966年7月22日出生，汉族。被告彭小根，男，1993年3月5日出生，汉族。原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告彭光辉、彭小根金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月30日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人田龙振与李智平、被告彭光辉及其委托代理人彭建军与彭光跃到庭参加诉讼，被告彭小根经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农村商业银行诉称：被告彭光辉于2010年4月28日向原告所辖的苏仙支行借款230000元用于装修，借款期限3年，被告彭光辉、彭小根以座落于郴州市北湖区新桥3号的自有住房作抵押担保，并进行了抵押登记。被告彭光辉借款后，未按期履行完还款义务，逾期后，经原告多次催收，被告彭光辉只偿还该笔借款2013年5月7日之前的利息60995.87元，特请求人民法院：1、判令被告彭光辉偿还借款本金230000元及其利息56800.80元（利息按借款合同约定的逾期月利率10.8‰暂从2013年5月8日计算至2015年3月25日，后期利息按借款合同约定的逾期月利率10.8‰另行计算至贷款全部清偿之日止），本息合计286800.80元；2、判令被告彭光辉、彭小根抵押房屋承担抵押担保责任，拍卖、变卖所获价款由原告优先受偿；3、两被告承担本案诉讼费用。原告为支持其诉讼主张向本院提交了以下证据：1、营业执照及机构代码证，拟证明原告主体资格。2、湖南银监局批复文件，拟证明原告业务经营经合法批准。3、申请登记报告，拟证明被告的借款意愿。4、被告身份证，拟证明被告主体资格。5、贷款调查及审批表，拟证明对被告借款的审批手续。6、扣款授权委托书，拟证明被告借款时开立的账户。7、借款合同，拟证明被告借款的事实。8、抵押物清单、他项权证，拟证明对抵押房屋办理了登记手续。9、借款借据，拟证明被告借款的事实。10、借款利��计算清单，拟证明被告借款欠息情况。被告彭光辉对上述证据均无异议。被告彭光辉辩称：彭光跃与彭建军是彭光辉的弟弟，彭光辉本来只贷款20000元，但因彭光辉的两个弟弟彭光跃与彭建军也想贷款，而彭光跃与彭建军没有办房产证，彭光辉、彭小根及彭光辉的母亲有房产证，为此彭光跃与彭建军把他们的贷款全部写在了彭光辉的名下。彭光辉只用了其中的20000元，其余的都是彭光跃用的。彭光跃因做生意亏了钱，现在没有钱偿还。被告彭光辉针对其答辩意见未提交证据。被告彭小根未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见，未提交证据。本院对原告提交的证据的证明力均予以认定。经审理查明：被告彭光辉与彭小根系叔侄关系，被告彭光辉与其代理人彭光跃、彭建军系兄弟关系。2010年4月28日，原告与���告彭光辉签订了《借款合同》，原告与被告彭光辉、彭小根签订了《抵押合同》，原告在当日向被告彭光辉发放了贷款230000元、双方对约定的抵押物办理了抵押登记手续，被告彭光辉在借款借据上签名确认，双方约定：被告彭光辉向原告贷款230000元用于装修，借款月利率为7.2‰，借款到期日为2013年4月28日，借款按季结算利息，结息日为每季20日，借款自实际提款日按日计息按季结息，借款到期，利随本清，逾期罚息利率按合同约定利率加收50%；贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利；借款的担保方式为抵押，由彭光辉以座落于郴州市工业北道51号5栋209号房屋（房产证号为郴房权证市测区字第000431**号）作抵押担保，由彭小根以座落于郴州市奎门岭302号房屋（房产证号为郴房权证北湖字第7090029**号）作抵押担保，由彭光辉以座落于郴州市奎门岭102���房屋（房产证号为郴房权证北湖字第7090029**号）作抵押担保，由彭光辉、彭小根以按份共有的座落于郴州市奎门岭的202号房屋（房产证号为郴房权证北湖字第7090029**号、7090029**号）作抵押担保，上述抵押物抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用；在主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告彭光辉借款后只偿还了该笔借款2013年5月7日之前的利息60995.87元，现尚欠借款本金230000元及2013年5月7日之后的利息，被告彭光辉以其实际使用的借款只有20000元、其余部分由其弟弟使用为由，拒绝偿还剩余借款本息，原告为此诉至法院。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告与被告��光辉经协商一致自愿签订《借款合同》，原告与被告彭光辉、彭小根自愿签订《抵押合同》，并对用于抵押的房产办理了抵押登记手续，上述合同未违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的，原告与被告彭光辉之间已形成合法有效的金融借款合同关系，原告与被告彭光辉、彭小根之间已形成合法有效的抵押合同关系，双方均应按合同的约定履行。被告彭光辉借款后将借款交给何人使用，不影响原告与被告彭光辉之间借款合同的成立，被告彭光辉与借款实际使用人之间的关系不属于本案的审理范围。原告已依约向被告彭光辉发放了贷款，但被告彭光辉未按约定还款已构成违约，原告诉请被告彭光辉偿还借款本金230000元及利息56800.80元（按借款合同约定的逾期月利率10.8‰暂从2013年5月8日计算至2015年3月25日），以及后期利息按借款合同约定的逾期月利率10.8‰另���计算至借款全部清偿之日止，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》的规定，原告在债务履行期满未受清偿的，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、被告彭光辉偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金230000元、利息56800.80元（按借款合同约定的逾期月利率10.8‰暂从2013年5月8日计算至2015年3月25日，后期利息按借款合同约定的逾期月利率10.8‰另行计算至借款全部清偿之日止），限本判决生效之日起十日内履行完毕；二、如果被告彭光辉未在本判决指定的期间履行完还款义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权以被告彭光辉座落于郴州市工业北道51号5栋209号房屋（房产证号为郴房权证市测区字第000431**号）、以被告彭小根座落于郴州市奎门岭302号房屋（房产证号为郴房权证北湖字第7090029**号）、以被告彭光辉座落于郴州市奎门岭102号房屋（房产证号为郴房权证北湖字第7090029**号）、以被告彭光辉与彭小根按份共有的座落于郴州市奎门岭的202号房屋（房产证号为郴房权证北湖字第7090029**号、7090029**号）的折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果被告彭光辉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5602元，由被告彭光辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  曹华英人民陪审员  尹敏莲人民陪审员  颜德良二〇一五年五月五日书 记 员  谢凌霄附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一��支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期���的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。