甘肃省白银市白银区人民法院民 事 判 决 书（2015）白民三初字第171号原告张生海。被告安邦财产保险股份有限公司白银中心支公司。负责人陈斌，系该公司总经理。委托代理人韩林，系该公司法务经理。原告张生海诉被告安邦财产保险股份有限公司白银中心支公司（以下简称安邦财险白银支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2015年2月25日受理后，依法由代理审判员许飞彪独任审判，于2015年3月18日公开开庭进行了审理。原告张生海、被告安邦财险白银支公司委托代理人韩林到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张生海诉称，2014年原告将自有甘DD89**号奇瑞轿车在被告保险公司分别投保了机动车交强险、车上人员责任险驾驶人座位、车上人员责任险乘客座位、机动车损失险、第三者责任险等险种，保险期限为一年。2015年1月30日原告驾驶该车辆发生交通事故，致乘车人贾雪琴受伤，车辆受损。事故经公安交警部门认定，原告负事故全部责任，贾雪琴无责任。贾雪琴因事故受伤住院治疗终结后，经交警调解处理，原告已赔付贾雪琴损失10925.13元，被告核定修车费为4230元，以上合计15155.13元。原告起诉要求被告保险公司支付保险理赔款15155.13元（其中包括贾雪琴医药费7925.13元，误工费、护理费、伙食补助费3000元，车损4230元），本案诉讼费用由被告承担。被告安邦财险白银支公司辩称，原告在我公司投保属实，对事故发生的真实性无异议。第一，《机动车车上人员责任保险条款》第二十三条第二款规定“保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额”，我公司有权按照条款约定拒绝赔偿非医保项目。第二，《机动车车上人员责任保险条款》第八条约定：“负全部事故责任的或单方肇事事故的免赔率为15%”，我公司有权在全部赔偿金额范围内免赔15%。故医药费中的乙类药根据保险条款不予赔偿，我公司同意赔偿原告给付贾雪琴的医药费6879.84元及车辆修理费4230元；原告请求的误工费没有证据，不予赔偿；护理费、伙食补助费按照国家标准赔偿。经审理查明：2014年10月1日，原告张生海自有甘DD89**号奇瑞轿车在被告安邦财险白银支公司分别投保了车上人员责任险驾驶人座位（保险金额10000元）、机动车损失险（保险金额45800元）、车上人员责任险乘客座位（保险金额10000元）、第三者责任险（保险金额300000元）等商业险种，以上险种保险单均备注“不计免赔率特约条款”，保险期限为一年，自2014年10月4日零时起至2015年10月3日二十四时止。同时，《机动车车上人员保险条款》第八条约定“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：….负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15%”；第二十三条第二款规定“保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额”。以上条款内容用特殊颜色作了标注，原告认可投保时收到了《机动车车上人员保险条款》。2015年1月30日15时许，原告张生海驾驶该车辆沿白银区白榆公路由南向北行驶至月亮湾村路段时，车辆滑出路外，致乘车人贾雪琴受伤，车辆受损。事故发生后，乘车人贾雪琴于2015年1月30日至2015年2月12日在白银市第二人民医院住院治疗13天，共花去医疗费7925.13元，原告张生海支出车辆修理费4230元。该事故经白银市公安局交警支队白银大队认定原告张生海负事故的全部责任，乘车人贾雪琴无责任。原告张生海与伤者贾雪琴就损害赔偿事宜在公安交警部门主持下达成如下调解协议：“1、贾雪琴医院治疗费（见票据）；2、贾雪琴误工费、护理费、伙食补助费共计3000元；3、车辆修理费（以保险公司定损为准）；以上费用全部由张生海承担，事故就此结案。”原告起诉要求被告就该起事故造成的损失共计15155.13元（其中包括贾雪琴医疗费7925.13元，误工费、护理费、伙食补助费共计3000元，车辆修理费4230元）予以理赔，被告同意赔偿贾雪琴的医药费6879.84元及车辆修理费4230元，原告请求的误工费不同意赔偿，护理费、伙食补助费同意按照国家标准赔偿。以上事实有原告提交的《机动车商业保险单》、白银市第二人民医院出院证明书、医疗费收费票据6张、车辆维修发票1张、收条1张及《道路交通事故认定书》，被告提交的白银市第二人民医院病人出院结算清单、《机动车车上人员责任保险条款》及当事人陈述在卷为凭。本院认为，原告在被告保险公司投保了机动车商业保险，被告签发保险单，双方保险合同依法成立。白银市公安局交警支队白银大队对涉案事故的认定事实清楚，责任划分准确，本院予以采信。乘车人贾雪琴因伤住院所产生的各项费用有白银市第二人民医院出院证明书、医疗费收费票据等相关凭证予以证实，本院予以认定。关于原告主张的车辆维修费4230元，有车辆维修费发票予以证实，被告同意赔付，本院予以确认。关于本案乘车人贾雪琴损失赔偿范围及项目，依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》之规定，参照甘肃省2014年道路交通事故人身损害赔偿标准，对原告诉讼请求的贾雪琴医疗费、住院伙食补助费、误工费、护理费认定为：1、医疗费，根据白银市第二人民医院医疗费收费票据计算共7925.13元；2、住院伙食补助费520元（13天×40元／天）；3、误工费961.5元（13天×70.50元／天）；4、护理费961.5元（13天×70.50元／天），以上合计10368.13元。本案中，原告向被告投保的车上人员责任险乘客座位险的保险限额为10000元／座，保险单备注“不计免赔率特约条款”，该特约条款约定负全部事故责任的免赔率为15%，并以特殊颜色作了标注，故对原告请求的乘车人贾雪琴的损失按最高保额10000元予以支持，被告应当赔偿乘车人贾雪琴损失认定为10000元×15%=8500元。原告张生海与伤者贾雪琴就损害赔偿事宜在公安交警部门达成的调解协议对被告保险公司不具有约束力。关于被告保险公司提出依据《机动车车上人员责任保险条款》第二十三条第二款规定的“保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额”，拒绝赔偿非医保项目即乘车人贾雪琴的医药费中乙类药不予赔偿的抗辩意见，因患者治疗疾病需用何种药物是由医生根据病情决定，并非患者所能绝对控制，且保险公司未提供证据证明医药费中那些乙类药不属治疗受害人疾病的合理支出，同时保险合同中保险公司已经根据保险限额确定了承担赔偿责任的上限，其再通过限定患者用药范围减轻赔偿责任有失公平。故被告提出非医保项目即乘车人贾雪琴的医药费中乙类药不予赔偿抗辩意见本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第五条、第二十三条、第五十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告安邦财产保险股份有限公司白银中心支公司赔偿原告张生海12730元（其中乘车人贾雪琴损失8500元，车辆维修费4230元），于本判决生效后十日内履行。二、驳回原告张生海的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费90元，由被告安邦财产保险股份有限公司白银中心支公司承担59元，原告张生海承担31元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。代理审判员  许飞彪二〇一五年五月八日书 记 员  彭婷婷附：法律释明本判决适用的法律法规以及司法解释：1.《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。2.《中华人民共和国保险法》第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。3．《中华人民共和国保险法》第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。4.《中华人民共和国侵权责任法》第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。5.《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。6.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。7.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。