陕西省澄城县人民法院民 事 判 决 书（2014）澄民初字第00703号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澄城县支行。住所地，澄城县古徵街七路十字。法定代表人王龙，男，系公司该支行行长。委托代理人同全成，男，系副行长。委托权限，特别授权。被告文红涛，男，1980年4月18日出生，汉族，住澄城县交道镇樊家川*组，村民。身份证号码：6105251980********。被告杨利平，女，1982年8月14日出生，汉族，住址、职业同上。身份证号码：6105251982********。被告耿军龙，男，1979年4月28日出生，汉族，住澄城县交道镇阿兰寨村*组，村民。身份证号码：6121291979********。被告王娟宁，女，1981年6月26日出生，汉族，住址、职业同上。身份证号码：6105251981********。被告王彬利，男，1985年3月26日出生，汉族，住澄城县冯源镇雷家庄村*组，村民。身份证号码：6105251985********。被告杨盼，女，1990年5月2日出生，汉族，住址、职业同上。身份证号码：6105231990********。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澄城县支行与被告文红涛、杨利平、耿军龙、王娟宁、王彬利、杨盼借款合同纠纷一案，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澄城县支行于2014年11月6日向本院提起诉讼，本院于2014年11月6日立案受理后，依法由本院审判长杨富明，审判员李淑侠，审判员王建宏组成合议庭，由书记员石煜萍记录，于2015年4月14日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澄城县支行委托代理人同全成到庭参加了诉讼；被告耿军龙、王娟宁、王彬利、杨盼经传票传唤，无正当理由拒不到庭，被告文红涛、杨利平经公告传唤，逾期未出庭应诉，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澄城县支行诉称：2012年9月22日，被告文红涛、杨利平、耿军龙、王娟宁、王彬利、杨盼以运输周转为由向原告申请借款，中国邮政储蓄银行股份有限公司澄城县支行以小额联保借款形式于2012年10月3日借给被告文红涛、杨利平100000元，借给被告耿军龙、王娟宁800**元，2013年5月7日借给被告王彬利、杨盼80000元；借款期限12个月，年利率为14.58﹪，还款方式为等额本息还款法。原告与六被告签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》。原告依约发放贷款，六被告均未按照合同约定期限归还本息，原告多次催要无果，截止2014年10月8日，被告文红涛、杨利平欠借款本金43434.2元，利息清偿至2013年6月3日；被告耿军龙、王娟宁欠借款本金20865.16元，利息清偿至2013年9月3日；被告王彬利、杨盼欠借款本金47889.05元，利息清偿至2013年11月7日。现六被告无故不清偿借款本息，构成违约。故依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》之规定吧，《小额贷款联保协议书》之条款，要求被告文红涛、杨利平偿还借款本金43434.2元（利息自2013年6月3日起计算至给付之日）；要求被告耿军龙、王娟宁偿还借款本金20865.16元（利息自2012年10月3日起计算至给付之日）；要求被告王彬利、杨盼偿还借款本金47889.05元（利息自2013年11月7日起计算至给付之日）。六被告对上述借款本金和利息互负连带清偿责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澄城县支行向本院提交以下证据以支持其诉讼请求：1、提供中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人贷款手工借据、小额联保借款合同各三份。证明被告文红涛、杨利平于2012年10月3日向原告借款100000元，被告耿军龙、王娟宁于2012年10月3日向原告借款80000元，被告王彬利、杨盼于2013年5月7日向原告借款80000元，期限均为1年，放款单、借据、借款合同均有六被告签字、捺印确认。同时约定年利率为14.58﹪，还款方式为等额本息还款法。2、提供中国邮政储蓄银行个人信贷系统还款详情单三份，还款方案三份，还款明细一份。证明被告文红涛、杨利平截止2013年5月5日累计清偿本金56565.8元，利息5816.08元，尚欠本金43434.2元，自2013年6月3日以后的利息未清偿；被告耿军龙、王娟宁截止2013年10月3日累计清偿本金66134.84元，利息5795.88元，尚欠本金13865.16元，自2013年10月3日以后的利息未清偿；被告王彬利、杨盼截止2013年11月7日累计清偿本金32110.95元，利息4223.56元，尚欠本金47889.05元，自2013年11月7日以后的利息未清偿。同时约定还款方式为等额本息还款，原告向固定账号发放贷款，被告向固定账号还款，每月等额扣划，被告文红涛、杨利平固定账号为607978001200677602，被告耿军龙、王娟宁固定账号为607978001200677643，被告王彬利、杨盼固定账号为607978012200920168。3、提供汇款收据一份。证明原告工作人员连京华于2013年7月3日替被告耿军龙、王娟宁垫付6900元用于清偿借款。4、提供中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书。证明原告与六被告于2012年10月3日签订协议，六被告之间对彼此债务互相担保承担连带责任，保证期间为从借款之日至借款期满后两年，如申请展期或延期，保证期间顺延至展期或延期后两年，保证范围为借款本金、利息违约金、损害赔偿金以及诉讼支付的律师费、差旅费、实现债权的其他费用。被告文红涛、杨利平、耿军龙、王娟宁、王彬利、杨盼未向本院提交书面答辩意见。被告文红涛、杨利平、耿军龙、王娟宁、王彬利、杨盼未向本院提交证据。经本院庭审举证，对原告提交的上述1、2、4号证据，证据有原、被告签字捺印或盖章确认，能互相印证，其真实性、关联性、合法性本院予以确认，对于证据3，系汇款收据，其真实性、合法性本院予以确认，但因该证据系第三人代替被告耿军龙、王娟宁向原告偿还借款，与本案不具有关联性。根据当事人的陈述及本院采信的证据，本院查明如下法律事实：2012年10月3日，被告文红涛、耿军龙、王彬利与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澄城县支行签订《小额贷款联保协议书》，被告文红涛、耿军龙、王彬利以互负连带责任的形式对三人之间的债务承担保证责任，保证期间为从借款之日起至借款到期后两年，借款人申请展期或延期的，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年，联保小组成员继续承担连带责任保证，保证范围为借款本金、利息违约金、损害赔偿金以及诉讼支付的律师费、差旅费、实现债权的其他费用。协议明确联保小组成员为文红涛、耿军龙、王彬利三人，被告杨利平、王娟宁、杨盼以配偶身份在《小额贷款联保协议书》签字捺印。被告文红涛、杨利平、耿军龙、王娟宁、王彬利、杨盼以运输周转为由向原告申请借款，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澄城县支行与被告文红涛、杨利平、耿军龙、王娟宁、王彬利、杨盼签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》三份，以小额联保借款形式于2012年10月3日向户名为文红涛的账号607978001200677602发放贷款100000元，向户名为耿军龙的账号607978001200677643发放贷款80000元，2013年5月7日向户名为王彬利的账号607978012200920168发放贷款80000元；借款期限12个月，年利率为14.58﹪。还款方式为等额本息还款法即：被告文红涛、杨利平每月向户名为文红涛的账号607978001200677602固定清偿本息9006.02元，被告耿军龙、王娟宁每月向户名为耿军龙的账号607978001200677643固定清偿本息7204.82元，被告王彬利、杨盼每月向户名为王彬利的账号607978012200920168固定清偿本息7204.82元，。原告依约发放贷款后，被告文红涛、杨利平截止2013年5月5日累计清偿借款本金56565.8元，利息5816.08元，尚欠借款本金43434.2元，截止2013年6月3日后的利息未清偿；被告耿军龙、王娟宁截止2013年9月3日累计清偿借款本金66134.84元，利息5795.88元，尚欠借款本金13865.16元，截止2013年10月3日后的利息未清偿，其中被告耿军龙、王娟宁所偿还借款中由原告工作人员连京华于2013年7月3日垫付6900元；被告王彬利、杨盼截止2013年11月7日累计清偿借款本金32110.95元，利息4223.56元，尚欠借款本金47889.05元，截止2013年11月7日后的利息未清偿。因六被告未按照约定清偿借款，支付利息，原告诉讼至本院。诉讼中，确认的争议焦点有：一、原、被告之间的贷款是否属实，贷款数额以及利息问题；二、被告是否清偿借款本息、剩余借款本金数额以及利息如何计算问题；三、六被告对彼此之间的借款应承担什么责任问题。根据本院查明的事实，依照相关法律的规定，结合争议的焦点，分别评述如下：一、对原、被告之间的贷款是否属实，贷款数额以及利息问题；本院认为，原告与六被告之间签订的《小额联保借款合同》是当事人真实意思的表示，合同内容合法有效，原告已按照合同约定向被告文红涛、杨利平发放贷款100000元，向被告耿军龙、王娟宁发放贷款80000元，向被告王彬利、杨盼发放贷款80000元，利息均为年利率14.58﹪，履行了合同义务，六被告亦应按照合同约定履行还本付息的义务。二、对被告是否清偿借款本息、剩余借款本金数额以及利息如何计算问题；根据六被告借款数额，结合原告调取的个人信贷系统还款流水详情记载，被告文红涛、杨利平尚欠借款本金43434.2元，截止2013年6月3日后的利息未清偿；被告耿军龙、王娟宁尚欠借款本金13865.16元，截止2013年10月3日后的利息未清偿，被告王彬利、杨盼尚欠借款本金47889.05元，截止2013年11月7日后的利息未清偿。六被告不按合同约定清偿借款本金和利息，违反了合同约定，故六被告应对欠款本金以及未清偿利息按合同约定予以清偿。对于原告工作人员代替被告耿军龙、王娟宁垫付的6900元，与本案不属同一法律关系，可另案诉讼，本案不予涉及。三、对六被告对彼此之间的借款应承担什么责任问题。《小额贷款联保协议书》是原告与被告文红涛、耿军龙、王彬利签订的，协议内容真实有效，不违反法律规定，根据《小额贷款联保协议书》约定，联保小组成员为被告文红涛、耿军龙、王彬利三人，被告杨利平、王娟宁、杨盼是以配偶身份在联保协议书上签字，而不是联保小组成员，根据约定承担联保责任的应是联保小组成员即被告文红涛、耿军龙、王彬利。本案约定的保证方式为连带责任保证，保证期限为从借款之日起至借款到期后两年，保证范围为借款本金、利息违约金、损害赔偿金以及诉讼支付的律师费、差旅费、实现债权的其他费用。故被告文红涛、耿军龙、王彬利应对相互之间的欠款本金及利息互负连带清偿责任。被告杨利平、王娟宁、杨盼不负连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百〇五条、第二百〇六条、《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告文红涛、杨利平自判决生效之日起10日内清偿原告借款43434.2元（并自2013年6月3日起按年利率14.58﹪支付原告利息直至借款清偿完毕之日止。），被告耿军龙、王娟宁自判决生效之日起10日内清偿原告借款13865.16元（并自2013年10月3日起按年利率14.58﹪支付原告利息直至借款清偿完毕之日止。），被告王彬利、杨盼自判决生效之日起10日内清偿原告借款47889.05元（并自2013年11月7日起按年利率14.58﹪支付原告利息直至借款清偿完毕之日止。）。二、被告文红涛、耿军龙、王彬利对上述借款及利息互负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2543元，由被告文红涛、杨利平、耿军龙、王娟宁、王彬利、杨盼共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于渭南市中级人民法院。同时交纳上诉案件受理费。上诉期满后七日内日仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判长  杨富明审判员  李淑侠审判员  王建宏二〇一五年五月五日书记员  石煜萍附录：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百〇五条第二百〇五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百〇六条第二百〇六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十六条第十六条保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。《中华人民共和国担保法》第十八条第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。