广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0103民初4474号 原告：中国银行股份有限公司南宁市邕州支行，住所地南宁市古城路**。 主要负责人：曹晋松，该支行副行长。 委托诉讼代理人：易瑾，广西创想律师事务所律师。 被告：卓玉娥，女，1963年5月15日出生，汉族，住南宁市兴宁区。 被告：林元财，男，1963年12月15日出生，汉族，住南宁市兴宁区。 被告：广西桂台房地产开发有限公司，，住所地南宁市龙腾路**台湾街台北中心** 法定代表人：黎强。 原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行与被告卓玉娥、林元财、广西桂台房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、解除原告与被告签订的（编号：2009年邕中银零房贷字第2202号）《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》；2、被告卓玉娥归还原告贷款本金329859.41元；3、被告卓玉娥支付原告贷款利息16523.89元，罚息3539.59元（以上利息计算暂截止2018年1月23日，此后的利息以本金329859.41元为基数，按照中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付至实际清偿之日止）；4、被告卓玉娥赔偿原告律师费16244元；5、被告林元财对上述第2、3、4项债务承担连带清偿责任；6、被告广西桂台房地产开发有限公司对上述第2、3、4项债务承担连带清偿责任；7、为实现上述债权，原告有权对权属为被告卓玉娥、林元财的南宁市西乡塘区龙腾路89号台湾街宜兰湾4号楼B单元4B2801号房折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿;8、被告卓玉娥、林元财、广西桂台房地产开发有限公司共同承担本案诉讼费（含公告费、评估费、鉴定费、财产保全费等）。本院立案后，依法适用普通程序进行了公开审理。原告的委托诉讼代理人易瑾到庭参加诉讼。被告卓玉娥、林元财、广西桂台房地产开发有限公司经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本案相关情况 一、借款合同及借款人：编号为（2009）年邕中银零房贷字第2202号的《中国银行股份有限公司广西区分行个人住房贷款、抵押、保证合同》，借款人卓玉娥。 二、借款本金：590000元。 三、借款期限：2010年6月21日至2022年6月21日。 四、还款方式：按月等额本息还款。 五、借款利率：贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率执行；贷款逾期的，贷款人有权就逾期部分按逾期贷款罚息利率计收逾期利息，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。 六、合同约定贷款人解除合同的条件：借款人未按期归还贷款本息。 七、律师费的负担：除依法另行确定或当事人另有约定外，因合同订立、履行及争议解决发生的各种费用（包括律师费用、诉讼费用、公告费用、评估费用等）由借款人承担。本案中，原告委托广西创想律师事务所律师作为诉讼代理人参加诉讼，支出律师代理费16244元。 八、抵押物：卓玉娥、林元财提供的位于南宁市。2010年9月14日办理抵押预告登记。 九、保证人及担保方式：广西桂台房地产开发有限公司为上述债务承担阶段性保证责任担保，保证期间为自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起。 十、逾期情况：卓玉娥借款后，未按合同约定偿还贷款本息，截至2018年1月23日止，连续逾期16期。 十一、尚欠本息：截至2018年1月23日止，卓玉娥尚欠原告借款本金329859.41元，利息16523.89元，罚息3539.59元。 十二、其他查明问题：卓玉娥与林元财是夫妻关系，二人于1992年5月20日登记结婚。林元财在编号为（2009）年邕中银零房贷字第2202号的《中国银行股份有限公司广西区分行个人住房贷款、抵押、保证合同》落款处“产权共有人”一栏签字。 十三、合同解除及违约责任。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告卓玉娥获得借款后，未按约定履行还本付息义务，截至2018年1月23日止连续逾期16期，双方约定的合同解除条件已成就。原告主张解除合同，由被告卓玉娥偿还剩余贷款本息，并赔偿律师代理费，有事实及法律依据，本院予以支持。被告林元财与卓玉娥是夫妻关系，本案债务发生于两被告夫妻关系存续期间，林元财亦在案涉借款合同落款处作为“产权共有人”签字，对借款知情，有共同举债合意，故本案债务应属夫妻共同债务，应由被告林元财与卓玉娥承担共同还款责任。对于原告主张的优先受偿权，因案涉抵押房产仅办理抵押权预告登记，无物权变动效果，在本登记尚未完成的情形下，抵押合同所担保的主债权无优先受偿效力。原告主张以抵押物处置价款优先受偿其债权，于法无据，本院不予支持。关于保证人的责任问题，案涉借款合同约定广西桂台房地产开发有限公司的保证责任至办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止，现抵押登记尚未完成，抵押权亦未有效设立，广西桂台房地产开发有限公司的保证责任免除条件未成就。原告主张被告广西桂台房地产开发有限公司对被告卓玉娥、林元财的上述债务承担连带清偿责任，有事实及法律依据，本院予以支持。被告广西桂台房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告卓玉娥、林元财追偿。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行与被告卓玉娥、林元财、广西桂台房地产开发有限公司共同签订的编号为（2009）年邕中银零房贷字第2202号的《中国银行股份有限公司广西区分行个人住房贷款、抵押、保证合同》； 二、被告卓玉娥、林元财共同偿还原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行借款本金329859.41元； 三、被告卓玉娥、林元财共同给付原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行借款利息、罚息（计算方法：至2018年1月23日止，利息为16523.89元，罚息为3539.59元，此后至实际清偿之日止，以本金329859.41元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、被告卓玉娥、林元财共同赔偿原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行律师代理费16244元； 五、被告广西桂台房地产开发有限公司对被告卓玉娥、林元财的上述债务承担连带清偿责任，被告广西桂台房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告卓玉娥、林元财追偿； 六、驳回原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费6549元，保全费2351元，两项合计8900元，由被告卓玉娥、林元财共同负担，被告广西桂台房地产开发有限公司对上述费用承担连带偿付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  陈世芬 人民陪审员  吴丹萍 二〇一八年九月十四日 书 记 员  李 菁 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。