四川省泸县人民法院刑 事 判 决 书（2015）泸泸刑初字第60号公诉机关泸县人民检察院。被告人唐某某，男，1983年5月5日出生于四川省泸县，汉族，高中文化，农民。因涉嫌骗取贷款罪，于2012年12月20日被泸县公安局刑事拘留，2013年1月25日被执行逮捕，同年4月19日被取保候审。泸县人民检察院以泸泸检刑诉（2013）75号起诉书指控被告人唐某某犯骗取贷款罪，于2015年3月12日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法适用普通程序，组成合议庭，于2015年3月23日、5月20日公开开庭审理了本案。泸县人民检察院指派代理检察员匡克谆、郑建出庭支持公诉。被告人唐某某到庭参加诉讼。现已审理终结。泸县人民检察院指控：2011年2月至2012年2月期间，被告人唐某某在明知中国邮政储蓄银行泸县支行（以下简称邮政银行泸县支行）的商户联保小额贷款业务对象为经工商行政管理部门核准登记的各类私营企业主、个体工商户和城镇个体经营者等情况下，多次借用或冒用不符合条件的借款人的身份，通过伪造贷款资料或伪造他人签名的方式，以“小额联保贷款”的形式，在邮政银行泸县支行骗取贷款共计225万元，用于偿还债务和投资经营，逾期尚有本金1616363.77元未还。其具体犯罪事实如下：1、2011年2月，被告人唐某某在明知陈某某、尹某某、唐某甲三人不符合邮政银行泸县支行商户联保小额贷款业务借款人条件的情况下，借用三人的身份充当借款人，通过伪造三人的个体工商户营业执照复印件的方式，在该行骗取贷款30万元；2、2011年3月，被告人唐某某借用曾某某、张某某、舒某某三人的身份充当农户联保小额贷款的借款人，通过伪造张某某、舒某某的签字，在邮政银行泸县支行骗取贷款15万元；3、2011年10月，被告人唐某某在明知郭某某、唐某乙二人不符合邮政银行泸县支行商户联保小额贷款业务借款人条件的情况下，伪造了二人的个体工商户营业执照复印件，借用郭某某、唐某乙、汪某某三人的身份充当借款人，在该行骗取贷款30万元；4、2011年10月，被告人唐某某在明知唐某丙、罗某某、贾某某三人不符合邮政银行泸县支行商户联保小额贷款业务借款人条件的情况下，借用三人的身份充当借款人，通过伪造三人的个体工商户营业执照复印件的方式，在该行骗取贷款30万元；5、2011年12月，被告人唐某某在明知何某某、何某甲、唐某丁三人不符合邮政银行泸县支行商户联保小额贷款业务借款人条件的情况下，借用三人的身份充当借款人，通过伪造三人的个体工商户营业执照复印件的方式，在该行骗取贷款30万元；6、2012年1月，被告人唐某某在明知郑某某、唐某戊二人不符合邮政银行泸县支行商户联保小额贷款业务借款人条件的情况下，伪造了二人的个体工商户营业执照复印件，借用郑某某、唐某戊、彭某某三人的身份充当借款人，在该行骗取贷款30万元；7、2012年1月，被告人唐某某在明知彭某甲、吴某某、任某某三人不符合邮政银行泸县支行商户联保小额贷款业务借款人条件的情况下，冒用三人的身份充当借款人，使用伪造的个体工商户营业执照复印件，在该行骗取贷款30万元；8、2012年2月，被告人唐某某在明知何某乙、胡某某，贾某甲三人不符合邮政银行泸县支行商户联保小额贷款业务借款人条件的情况下，借用三人的身份充当借款人，通过伪造三人的个体工商户营业执照复印件的方式，在该行骗取贷款30万元。案发后，被告人唐某某向泸县人民检察院退缴违法所得4万元。诉请依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，对被告人唐某某以骗取贷款罪，予以判处。被告人唐某某对泸县人民检察院指控的基本事实无异议，但认为其应该不是骗取贷款罪，因为其没有想骗钱，一直认为钱还了就没问题，但是现在由于经营不善、做工程亏了暂时还不了钱；向银行贷款都是银行的工作人员教其这么办的；其已经还了一部分钱，剩下的也一定会还，虽然目前没有钱和其他财产，但正在做工程项目挣钱，希望能给其一点还钱的时间，请求能够从轻处罚。经审理查明：中国邮政储蓄银行泸县支行（以下简称邮政银行泸县支行）推出商户联保小额贷款和农户联保小额贷款业务，规定商户联保小额贷款业务由3户微小企业主（经工商行政管理部门核准登记的各类私营企业主、个体工商户和城镇个体经营者）组成联保小组，农户联保小额贷款业务由3至5户农户（从事土地耕作或农业种养殖的农村个体经营户）组成联保小组，小组成员相互承担连带保证责任。办理贷款时要求借款人提交身份证、户口薄、结婚证、营业执照等证明材料。2011年2月至2012年2月，被告人唐某某因缺少资金，欲在邮政银行泸县支行办理贷款。被告人唐某某在明知办理该行商户、农户联保小额贷款业务条件的情况下，独自或伙同他人借用或冒用亲戚、朋友身份，让他们提供居民身份证、户口本、结婚证等复印件、让他们在贷款资料上签字或伪造他人签字、伪造或使用伪造的个体工商户营业执照复印件，多次通过其同乡、邮政银行泸县支行信贷员张某甲在该行办理贷款共计225万元，用于偿还债务和投资经营，逾期（截止2015年3月31日）尚有本金1616363.77元未归还。其具体犯罪事实如下：1、2011年2月，被告人唐某某冒用或借用陈某某、尹某某、唐某甲三人名义，伪造或使用伪造的三人的个体工商户营业执照复印件，在邮政银行泸县支行骗取贷款30万元，其中10万元交唐某甲使用并归还；2、2011年3月，被告人唐某某冒用或借用曾某某、张某某、舒某某三人名义充当农户联保小额贷款的借款人，伪造张某某、舒某某的签字，在邮政银行泸县支行骗取贷款15万元；3、2011年10月，被告人唐某某冒用或借用郭某某、唐某乙、汪某某三人名义，伪造或使用伪造的的郭某某、唐某乙的个体工商户营业执照复印件，在邮政银行泸县支行骗取贷款30万元；4、2011年10月，被告人唐某某伙同何某某冒用或借用唐某丙、罗某某、贾某某三人名义，伪造三人的个体工商户营业执照复印件，在邮政银行泸县支行骗取贷款30万元，逾期未还金额为26.4万元；5、2011年12月，被告人唐某某伙同何某某冒用或借用何某某（本人）、何某甲、唐某丁三人名义，伪造三人的个体工商户营业执照复印件，在邮政银行泸县支行骗取贷款30万元，逾期未还金额为26.82万元；6、经转贷，2012年1月，被告人唐某某冒用或借用郑某某、唐某戊、彭某某三人名义，伪造或使用伪造的三人的个体工商户营业执照复印件，在邮政银行泸县支行骗取贷款30万元；7、2012年1月，被告人唐某某冒用彭某甲、吴某某、任某某三人名义，使用伪造的三人个体工商户营业执照复印件，在该行骗取贷款30万元；8、2012年2月，被告人唐某某冒用或借用何某乙、胡某某，贾某甲三人名义，伪造三人的个体工商户营业执照复印件，在该行骗取贷款30万元。案发后，被告人唐某某共被羁押4个月，向泸县人民检察院退赃4万元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、公安机关接受刑事案件登记表、立案决定书、被告人的户籍证明、对被告人采取强制措施的法律文书、泸县公安局经侦大队出具的说明，到案经过；2、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程》；3、姚光明（彭某某丈夫）、汪某某的个体工商户登记情况，四川省泸州市泸县工商行政管理局出具的工商营业执照查询情况；4、中国邮政储蓄银行股份有限公司泸县支行出具的唐某某的借款明细，证明截止2015年3月31日，被告人唐某某尚有本金1616363.77元未还。5、陈某某、尹某某、唐某甲、曾某某、张某某、舒某某、郭某某、唐某乙、汪某某、唐某丙、罗某某、贾某某、何某某、何某甲、唐某丁、郑某某、唐某戊、彭某某、彭某甲、吴某某、任某某、何某乙、胡某某，贾某甲的贷款资料。6、被告人唐某某退4万元到泸县人民检察院的依据。7、证人张某甲证实：其和被告人唐某某系老乡关系，其在邮政银行泸县支行负责信贷工作，泸县支行规定，三户联保信誉贷款，必须有经济实体，经商的有营业执照或者是从事畜牧养殖或种植的农户，程序是由本人申请，提供身份证、户口薄、结婚证复印件等资料。唐某某知道该行贷款的程序和要求。2011年2月，唐某某因为在成都搞建筑工程差周转资金找其贷款30万元。他向其提供了陈某某、尹某某、唐某甲三户的营业执照、身份证、户口本、结婚证，其经核实无误后，要求各贷款户在贷款资料上签字。后银行向唐某某放贷30万元，其听唐某某说，除唐某甲是贷款自用外，其余两户的贷款都是唐某某拿去用了。2011年3月，唐某某来找其贷款。其要唐某某找三户从事种养殖的农户的身份证、户口本、结婚证等贷款资料，唐就提供了曾某某、舒某某、张某某三人的资料。其经考察核实后给唐某某放贷15万元。2011年5月，唐某某来找其贷款。唐向其提供了郑某某、唐某戊、彭某某三户的营业执照、身份证、户口本、结婚证等贷款资料。其和唐某某一起去找贷款户核实无误后，其要求贷款户在资料上签字。后银行向唐某某放贷30万元，其听唐某某说，30万贷款都是唐某某拿去用了。2011年9月，唐某某来找其贷款。唐向其提供了郭某某、唐某乙、汪某某三户的营业执照、身份证、户口本、结婚证等贷款资料。这次贷款其没有核实贷款人的门市经营情况，门市的照片是其找其他照片代替的。其和唐某某一起去找贷款户核实身份证件后，其要求贷款户在资料上签字，唐某某代唐某乙签的字。后银行向唐某某放贷30万元，其听唐某某说，30万贷款都是唐某某拿去还他原来的贷款去了。2011年10月，唐某某介绍了何某某向其贷款30万元。何某某提供了唐某丙、罗某某、贾某某三户的营业执照、身份证、户口本、结婚证等贷款资料。这次贷款其没有核实贷款人的门市经营情况，事实上这些人都没有实际经营实体。何某某叫这些贷款户到其办公室签字。后银行向唐某某放贷30万元，其听何某某说，30万贷款是何某某和唐某某共同拿去经营了2011年11月的一天，唐某某和何某某来找其贷款。何某某提供了何某某、何某甲、唐某丁三户的营业执照、身份证、户口本、结婚证等贷款资料。这次贷款其没有核实贷款人的门市经营情况，事实上这些人都没有实际经营实体。何某某叫这些贷款户到其办公室签字，何某某代何某甲签字。后银行向唐某某放贷30万元，其听何某某和唐某某说，30万贷款是他们共同拿去用了。2011年6月的一天，唐某某找其贷款30万元归还银行的贷款。唐某某提供了彭某甲、吴某某、任某某三户的营业执照、身份证、户口本、结婚证等贷款资料。这次贷款其没有核实贷款人的门市经营情况，事实上这些人都没有实际经营实体。唐某某叫这些贷款户到其办公室签字。后银行向唐某某放贷30万元，其听唐某某说，30万贷款他拿去还贷款了。2012年2月的一天，唐某某找其贷款30万元归还银行的贷款。唐某某提供了何某乙、胡某某、贾某甲三户的营业执照、身份证、户口本、结婚证等贷款资料。这次贷款其没有核实贷款人的门市经营情况，事实上这些人都没有实际经营实体。唐某某叫这些贷款户到其办公室签字，他代贾某甲签字。后银行向唐某某放贷30万元，其听唐某某说，30万贷款他拿去还贷款了。8、证人邓某某（邮政银行泸县支行行长助理）证言及被告人唐某某出具的担保函证实：2012年4月，该行在清理逾期未还款的过程中，发现唐某某、何某某利用虚假材料在该行骗取贷款资金，目前（2012年7月17日）逾期未还余额为172万元。他们以本人或借用他人名义在该行贷款，贷款后还一部分，有的甚至一点都没有还。这些钱贷出来后，主要是唐某某使用了，唐某某承认这些贷款是他负责组织的。具体贷款情况是：1、陈某某、尹某某等于2011年2月2日贷款；2、曾某某、舒某某、张某某于2011年3月17日各贷款5万元；3、唐某丙、罗某某、贾某某于2011年10月13日各贷款10万元；4、郑某某、唐某戊、彭某某于2012年1月12日各贷款10万元，唐某某代郑某某签字；5、郭某某、唐某乙、汪某某于2011年10月1日各贷款10万元；6、何某某、何某甲、唐某丁于2011年12月25日各贷款10万元；7、彭某甲、吴某某、任某某于2012年1月6日各贷款10万元；8、何某乙、胡某某、贾某甲于2012年2月6日各贷款10万元。唐某某于2012年6月7日向该行出具对上述人员贷款的担保函。9、证人尹某某证实：其从没有帮别人贷过款，也从来没有帮别人担保贷款，其不认识唐某某。10、证人陈某某证实：其从来没有在泸县邮政银行贷过款，其只帮其同学唐某某在印证银行担保过贷款，当时他没有说是以其的名义贷款。2010年农历腊月间，唐某某叫其帮他担保10万元贷款。其先把其身份证、户口本、结婚证复印好，又到云锦邮政银行信贷部签了一些资料。之后其就没有过问这件事了。11、证人唐某甲证实：其2011年初在泸县邮政银行贷款10万元，其在2012年2月已经还清。其是通过唐某某帮忙找泸县邮政银行的张经理办的贷款资料，其提供了身份证、结婚证和户口本。12、证人舒某某证实：其从来没有取任何银行贷款过，也没有给唐某某做过任何贷款担保，也没有在任何担保上面签字。13、证人曾某某证实：2011年上半年一天，其姨侄女周雪、姨侄女婿唐某某和一个姓张的邮政银行工作人员找到其，周雪说他们工地需要资金，要其帮他们担保一下。其在姓张的工作员处签了很多资料，又叫其把身份证、户口本拿给他们复印。14、证人张某某证实：2011年上半年的一天，其女儿周世英和女婿唐某某回来说要其身份证、户口本和结婚证，拿到银行贷点款在成都工地上用。其根本没有看见过什么贷款资料，也没有签过字。15、证人郭某某证实：2011年7、8月的时候，其好友周世英（唐某某女友）说唐某某可以帮其贷款，后在一个姓张的信贷员处签了一些没有填内容的资料，又将其身份证、户口本和未婚证明交给周世英复印，但其贷款一直没有办下来，周世英也没有归还其身份资料。后来银行催其还款，其问周世英才知道他们用其身份贷款。16、证人汪某某证实：被告人唐某某是其丈夫的同学。2009年春天的时候，唐某某找到其，说要用其的营业执照到银行贷款，贷款后银行一直没有找过其。2011年9月左右，唐某某又喊其在一些空白资料上签字，几天后，其又把身份证、结婚证、户口本拿给唐某某的老婆周雪，其想到可能就是因为签字贷款的事情要这些东西。17、证人唐某丙证实：2011年下半年的时候，其堂兄弟何某某说需要贷款，其就把身份证、结婚证、户口本拿给他去办手续了，后他又带其去银行签字。签字贷款那天，唐某某也在那儿。18、证人罗某某证实：2011年农历9月初，其妹弟何某某和唐某某来找其，何某某告诉其唐某某要贷点款，需要其帮忙担保一下。其就随他们到云锦邮政银行的楼上签了一些空白的资料，其又把自己的身份证、户口本、结婚证拿给了唐某某。唐某某和何某某一直都跟其说是担保，没有说是其自己贷款，邮政银行的工作人员也什么也没说，反正就是喊其签字、按手印。19、证人贾某某证实：2011年农历9月间，其亲戚何某某和唐某某一起来找其，何某某说唐某某干工地需要贷款，叫其帮他签个字，其当时认为是帮他担保一下就答应了。其就同唐某丙、罗某某一路，和唐某某、何某某一起到云锦邮政银行签了一些空白资料，并把自己的身份证、户口本、结婚证拿给了唐某某复印。其是帮唐某某担保贷款，其自己没有贷款，也不知道自己在贷款，银行的工作人员也没有告知其。20、证人何某某证实：其十多年前就认识唐某某，关系一直比较好。2011年其想贷款，唐某某说他在银行有熟人。后其认识张某甲，张说要找三个人担保，只要他们的身份证、结婚证、户口本就可以贷款10万。其就找了亲戚罗某某、贾某某和唐某丙，带上他们的身份证件，又在张某甲处让他们三人在一些贷款资料上签字。这次其没有贷到款。后来，唐某某又叫其再找张某甲贷款，还是要人担保。大概是2011年年底，其、唐某某和其舅子的儿子唐某丁、其哥哥何某甲在云锦邮政银行的四楼办理相关手续，唐某乙代唐某丁签字，唐某某代何某甲签字。过后，唐某某分散、先后给了其10万元。21、证人唐某丁证实：其从来没有在泸县邮政银行贷过款，在2011年底的时候，其母亲罗某某和其，帮唐某某和何某某担保了贷款。其和母亲把证件提供给何某某和唐某某，其母亲还在他们带来的资料上签了字，其没有签过任何字。当时何某某喊其和母亲担保，没有说他们自己贷款。其和母亲都没有注册过营业执照。22、证人彭某某证实：2011年的一天，其姨侄儿唐某某和邮政局一个姓张的信贷员来找其为唐某某担保贷款。后唐某某让其将营业执照复印给他，因为执照上写的是其丈夫姚光明的名字，唐某某和张信贷员说要把名字改成其的名字才行，但后面他们是怎么改的其就不清楚了。其还在贷款资料上签了名字并盖了指印。23、证人彭某甲证实：2011年的时候，其和几个朋友找了唐某某准备在泸县邮政银行贷款，而且他们一起签了很多贷款的资料，但最后唐某某说贷款没有贷下来。当时其、吴某某、任某某、郑某某等十二人把身份证、户口本等复印件交给唐某某，唐某某又叫其十二个人到云锦邮政银行一个办公室在个人贷款的资料上面签了字。过了段时间，唐某某给其朋友说，其十二人的贷款一个都贷不出来，其十二人当时也没有在意，也没有取把相关资料拿回来，一直到2012其去买车办按揭时其才知道，实际上其贷款贷下来了，被唐某某拿去用了。其没有营业执照，也没有提供过。其听说吴某某、任某某的钱也贷出来了，但他们自己都没得到，他们可能也不知道。24、证人吴某某证实：其证言与彭某甲证言基本一致，同时证实其和彭某甲、任某某、郑某某等十二人当时提供了营业执照，这些营业执照都是通过复印的方式做的假的营业执照。其至今都不知道其贷款办理下来了。25、证人任某某证实：其曾经准备在泸县邮政银行贷款，并且在贷款合同上签过字，但最终没有贷款成功。26、证人周世英证实：被告人唐某某是其丈夫。其听唐某某说，他通过张某甲在泸县邮政银行贷款，是以三户联保的方式贷的，是唐某某找他的亲戚、朋友，用他们的身份证、户口本和结婚证等资料去银行贷的。其知道唐某某在包工地搞建筑，在外面也欠了钱。其同学郭某某、母亲张某某、姨夫曾某某给唐某某贷过款。27、被告人唐某某的供述与辩解：其从2008年开始陆续从邮政银行泸县支行贷款，开始其以自己的名义在该行贷了二、三次，每次只能贷到10万元。后来其想贷更多款，当时该行规定有经商执照（实体）的群众三人以上就可以以三人联保的方式贷款（这是一种信誉贷款，是以三户联保的形式，需要三户人的户口薄、身份证、结婚证，要求要有经济实体，就是说每户都要有营业执照），每人最高可贷10万，所以就陆陆续续叫了20多人，大概总共贷了8笔款，每笔都贷30万。这20多人都是其亲戚、朋友或生意合作伙伴，当时其为了贷到款，其知道有些人没有实体，然后每笔款即每三个人中至少一个有实体。这些钱都是其这些亲戚、朋友帮其贷的，都是其在用这些钱。以上这些贷款都是泸县支行的一个名叫张某甲的信贷经理办理的，贷款程序就是其按照银行要求把相关资料做好后全部交给张某甲，然后由张某甲交到银行审核通过后放款。其和张某甲从小就认识，是同村同社很好的朋友关系。其记得只有三四个人的字是因为当时人不在由其代签的外，其他人的签字都是由他们本人签的。其提供的资料中，只有营业执照是假的，其他的资料都是真实的。其是用几份真实营业执照，通过复印的方式修改营业执照的名字和有些内容，再提供给银行。其在成都的三个工地上做劳务，一个是中冶集团的田园世家小区，另二个是中建五局的绿地楼盘。其贷的款只有少部分用在工地上，大部分都用来还高利贷了。2011年开始，因为其帮一个叫唐某己的朋友担保了些高利贷，加上工地上也缺点资金，所以其就找到其在邮政银行的同乡张某甲，叫他帮其贷款。张某甲说他们银行有个信誉贷款，一次能贷30万元，只要其找三个人的身份证、户口薄和结婚证，他还说本来按银行的规定必须要求有营业实体，需要提供营业执照。2011年2月，其找到其同学陈某某、尹某某和其哥哥唐某甲，跟他们说其要在银行贷款，要用他们的身份证、户口薄这些证件，他们就拿给了其。其先把他们的身份证、户口薄和结婚证复印件交给张某甲，张某甲根据个人信息把贷款资料做好后交给其，其又叫他们三人签字后交给张某甲。其贷出30万后将唐某甲要贷的10万元交给了唐某甲，这10万元唐某甲也还了。2011年3月，其又找到张某甲，张某甲说这次有个农户贷款，也是三户联保，只要是搞种植的农户就可以，不需要营业执照，每户可以贷5万。其就找到其媳妇那面的亲戚曾某某、张某某、舒某某，告诉他们其要在银行贷款需要他们的身份证、结婚证等。因为是亲戚，他们也没有问我就直接给我了，曾某某是他自己签的字，张某某和舒某某不是他们自己签的，是其或其找人代签的。其将他们的身份证、结婚证和签好字的资料交给张某甲后几天后，其贷到15万元，这15万元是其在用，现在（2012.12）还差2万元没有还。2011年5月，其找到亲戚唐某戊、彭某某和朋友郑某某，拿了他们的身份证、户口本，结婚证，又叫他们在张某甲做好的贷款资料上签字，贷款30万元。这次三个人中唐某戊、彭某某两人有营业执照。其用30万元贷款的一部分还之前的贷款，大部分自己拿来用了。2011年9月，其找到朋友郭某某、汪某某和其父亲唐某乙，复印了他们的相关证件资料，并叫他们在做好的资料上签字，通过张某甲贷了30万。三人中汪某某有营业执照。2011年10月，其通过何某某找来唐某丙、罗某某、贾某某三人的身份证、户口薄和结婚证复印件，并和何某某一起以复印方式做了三人假的营业执照复印件，资料交给张某甲、三人签了字后，贷了30万元。其拿了10万元给何某某，自己拿了5万，留了15万在张某甲处还之前的贷款。这笔钱还有20多万没有还，何某某的10万元也没有还。2011年11月，其又通过何某某找到何某甲、唐某丁，加上何某某三人，复印了他们三人的身份证据资料，又和何某某一起以复印方式做了三人假的营业执照复印件，资料交给张某甲、三人签了字后，贷了30万元。这30万中，其拿了10万，又从中陆续给何某某5万元，留了20万在张某甲处还贷。当庭供述给何某某的5万元是私人借贷的形式。2012年1月，罗小飞提供了9人包括彭某甲、吴某某、任某某的身份证、户口薄、结婚证，并做了三人假的营业执照交给其，让其帮忙交给张某甲贷款，但未成功。其遂和张某甲商量用该三人的资料贷款30万元归还其在银行的贷款。2012年2月，因为没钱还贷款，其和张某甲商量后找来亲戚和朋友何某乙、胡某某、贾某甲，复印了他们三人的身份证、户口薄、结婚证，又做了三张假的营业执照交给张某甲，三人在张某甲的贷款资料上签字后，向银行贷了30万元。其自己拿了10万，其余20万元放在张某甲那里还利息。其估计亲戚、朋友他们不知道就是他们本人贷款，而认为只是跟其担保。被告人唐某某提交的中国邮政储蓄银行股份有限公司泸县支行出具的贷款结清证明两份，证明唐某某于2013年12月9日结清编号为510521111126425513（彭某某）的借款合同约定的本金和利息117695.05元；于2014年12月31日结清编号为510521111033396905的借款合同约定的本金和利息余款10396.48元，本院予以确认。本院认为：被告人唐某某以非法获取贷款为目的，借用或冒用他人名义，以伪造或使用伪造的个体工商户营业执照、假冒签字等手段，多次骗取银行贷款共计225万元，截止2015年3月31日尚有160余万元本金未还，给银行造成重大损失，情节严重，其行为触犯刑律，已构成骗取贷款罪。泸县人民检察院的指控成立。被告人唐某某之行为依法应在三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金的幅度内裁量刑罚。被告人唐某某辩称其主观上不是为了骗钱，以为将贷款还了就没事，是其对法律的认识错误，不影响对其定罪量刑；至于金融机构在发放贷款过程中是否存在审查不严，或相关工作人员是否存在过错，也不影响对其行为的定性。被告人唐某某主观上明知其本人和其亲戚朋友们不符合银行发放贷款条件，客观上使用虚假的证明资料欺骗银行，骗得银行贷款，其辩解与庭审查明的事实不符，本院不予采纳。被告人唐某某在被采取强制措施之前经办案民警电话通知到案，归案后虽对其行为性质有所辩解，但其能如实供述其犯罪事实，认罪、悔罪态度较好，可视为自首，可以从轻或者减轻处罚。被告人骗取贷款后已归还部分贷款，案发后向检察机关退赃4万元，可酌情从轻处罚。本案中，被告人唐某某于2011年2月至2012年2月骗取贷款，并于2013年4月19日被取保候审至今仍有160余万元本金未归还，亦无其他资产可以用于归还银行贷款，银行的重大损失长期无法弥补，被告人唐某某应赔偿银行损失。对被告人的犯罪事实、性质、情节、社会危害性及被告人的认罪、悔罪态度综合考量，可对被告人唐某某从轻处罚。对被告人从轻处罚的请求，本院酌情予以采纳。为维护国家的金融管理制度，保护信贷资金的安全和贷款的所有权不受侵犯，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下：一、被告人唐某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金三十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押一日折抵刑期一日，即被告人唐某某的刑期自2015年5月20日起至2017年1月19日止。罚金在判决生效后十日内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）二、责令被告人唐某某继续退赔中国邮政储蓄银行股份有限公司泸县支行损失。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省泸州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  商 晟审 判 员  李庆坤人民陪审员  葛世春二〇一五年五月二十日书 记 员  沈 西附：《中华人民共和国刑法》及相关司法解释条文第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十七条以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：（一）以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，数额在一百万元以上的；（二）以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的；（三）虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等的；（四）其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形。