石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）冀0102民初6236号 原告（反诉被告）：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 代表人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：李子良，河北世纪联合律师事务所律师。 被告：宁玉肖，女，1973年8月15日出生，汉族，住河北省石家庄市元氏县。 委托诉讼代理人：刘吉振，河北封龙律师事务所律师。 被告（反诉原告）：吕秀峰，男，1971年9月6日出生，汉族，住河北省石家庄市新华区。 委托诉讼代理人：马利娟，女，1968年7月25日出生，汉族，住河北省石家庄市长安区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下均称为原告）与被告宁玉肖、吕秀峰（以下均称为被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘子良，被告宁玉肖及其委托诉讼代理人刘吉振，被告吕秀峰及其委托诉讼代理人马利娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告宁玉肖提前偿还借款本金及利息217227.73元；2、确认原告对冀Ａ×××××的车辆享有优先受偿权；3、判令被告吕秀峰承担连带担保责任；4、请求判令本案的诉讼费、公告费由被告承担。事实与理由：2015年12月25日，被告宁玉肖向中国民生银行股份有限公司信用卡中心申请办理车辆分期贷款，并与原告签订编号：卡分贷字第301560892号《分期付款借款抵押保证合同》及《抵押承诺函》，向原告借款共计本金174200元。并约定由协议签署地“石家庄市长安区”管辖。被告吕秀峰为担保人。平等、自愿签订合同，系真实意思表示，形成了合法有效的车辆分期贷款抵押法律关系，并办理车辆抵押权登记，原告为合法的抵押权人。被告宁玉肖未偿还借款，被告吕秀峰应承担连带担保责任。截止2017年5月24日逾期16期，总欠款金额为217227.73元。为保障原告财产权益，并依据《分期付款借款抵押保证合同》中第12.2.1条、第12.2.9条、第12.2.10条、第12.2.11条的约定，原告有权宣告贷款提前到期，全部偿还借款本息及其他应付款项。综上所述，原、被告之间形成了合法的车辆分期贷款抵押法律关系，应当受到合法保护，现被告逾期16期，原告有权依据合同约定要求被告提前清偿全部借款本息，被告吕秀峰应当承担连带担保责任。为保障法人的合法权益，维护正常的社会经济秩序，特向人民法院提起民事诉讼。 被告宁玉肖辩称，我没见到车，也没见到钱，也没有证据。 被告吕秀峰辩称，签合同是宁玉肖老公丁玉刚的朋友张某介绍让被告吕秀峰帮忙，替宁玉肖担保，说只利用你的身份，不用真正承担担保责任，2015年12月25日张某带宁玉肖老公和民生银行工作人员找到被告吕秀峰，在被告吕秀峰就餐的饭店门口让被告吕秀峰在合同上签字，签完字民生银行的工作人员把合同都拿走了，没有给被告吕秀峰，签合同的同时民生银行的工作人员没有说是连带担保责任，宁玉肖老公也说家里有房有车，不用你真的承担责任，当时把合同翻到被告吕秀峰需要签字的那一页，让被告吕秀峰签完字他们拿走合同的，被告吕秀峰对担保合同是存在重大误解的，直到7月份收到法院的应诉通知书和合同复印件，被告吕秀峰才看到是连带担保责任，在本案中民生银行工作人员有和宁玉肖老公串通的重大嫌疑，被告吕秀峰带来了张某，证实签合同的真实情况，被告吕秀峰签合同是被欺骗所签，申请撤销该合同，不承担担保责任。 被告吕秀峰向本院提出反诉请求：1、撤销编号卡分贷字第301560892号合同中的担保条款。2、诉讼费由原告和被告宁玉肖承担。事实与理由：2015年12月25日，民生银行工作人员找宁玉肖老公丁玉刚通过中间人找到被告吕秀峰，要求为宁玉肖提供担保，并说银行不会给吕秀峰找麻烦，宁玉肖家名下有房和好几辆车，不用真正承担责任，只利用吕秀峰的身份，银行工作人员也没有告知说明担保合同是连带担保，只是告诉被告吕秀峰已把宁玉肖的车做了抵押，所以签订此担保合同是重大误解，被告吕秀峰得知此情形不足一年，依据《合同法》和《民事诉讼法》等相关法律规定，提起对宁玉肖和民生银行所做担保合同撤销之诉。 原告辩称，1、合同撤销权应当在一年以内行使，本合同签订时间为2015年12月25日即到2016年12月24日，合同撤销权应予行使，超出诉讼时效。2、吕秀峰所述不是案件事实，作为完全民事行为能力人，应当对自己所签署的法律文件承担法律责任。 被告宁玉肖述称，我不认识吕秀峰，没见过他，没有什么意见。 原告为支持其诉讼请求，提交了下列证据： 1、个人信用卡汽车和汽车衍生品分期付款借款抵押保证合同，卡分贷字第301560892号，合同三方为宁玉肖、吕秀峰与民生银行，宁玉肖为借款人、抵押人，吕秀峰为保证人，合同内容中对借款的本金及利息进行了约定，并对提前偿还本金做了约定，在合同第12.1、12.2、12.2.1条约定了提前偿还本金。 2、授权委托书与抵押承诺函及机动车登记证书，证明原告对抵押登记的车辆冀Ａ×××××享有抵押权。 3、情况说明，证明对欠款本金费用及未出的手续费的构成的描述。 4、交易明细及月账单，证明宁玉肖欠款及还款的事实。 被告宁玉肖质证称，合同中的签名属实，签的时候都是空白的，签字时合同内容没有，当时签字的目的就是需要资金，民生银行的工作人员答应为宁玉肖办理50万元额度的信用贷款，因此被告宁玉肖依照原告工作人员的要求在原告提供的所有贷款手续上签字，但对所有手续的内容并没有明确的告知宁玉肖，致使被告有一种被欺骗的感觉，才会导致宁玉肖即没有得到贷款，也没有掌控车辆。对授权委托书与抵押承诺函中的签字无异议，属实，但签字均是根据原告工作人员的要求填写，内容同样是空白的。对登记证书无异议。对于情况说明与银行流水均是原告单方举证，被告宁玉肖不认可。买车时候宁玉肖提供的手续，民生银行的工作人员到经销汽车的地方买了抵押的车辆，买车的手续都是宁玉肖提供的，宁玉肖本质上需要贷款。 被告吕秀峰质证称，对证据的真实性认可，对于情况说明与账单，是原告自己提供的，相当于原告自己的陈述，真实性无异议，对担保没有关联性。 被告吕秀峰为支持其反诉请求，提交了下列证据： 业务受理单3张，当时是民生银行工作人员联系吕秀峰说宁玉肖不还贷款，让吕秀峰交钱做财产保全，是民生银行工作人员提供的账号，后来民生银行工作人员签承诺书为宁玉肖还款，被吕秀峰拒绝，交钱的目的就是做保全，当时签合同时有还款账号，但当时没有给吕秀峰，合计18400元。 原告质证称，对真实性无异议，业务受理单可以证明吕秀峰能够认识到自身在与民生银行替宁玉肖承担担保责任的事实，且与我方提供的账单及流水之间相互印证，其中的账号与宁玉肖的还款账号一致，至于吕秀峰所述其他内容均不是事实。 被告宁玉肖质证称，对真实性无异议，对证明目的不清楚。 经审理查明，2015年12月25日，被告宁玉肖以信用卡贷款形式购买汽车一辆，并与原告及被告吕秀峰签订了《个人信用卡汽车和汽车衍生产品分期付款借款抵押保证合同》，合同项下的借款本金金额为174200元，借款期限为36个月，自2015年12月30日至2018年12月29日，借款用途为向河北天徽志远汽车销售服务有限公司购买汽车；合同项下分期付款业务手续费率为4.73%，还款方式为分期每月等额；被告宁玉肖未按约履行还款义务，原告有权提前收回全部借款及其他应付款项；被告宁玉肖还以所购车辆向原告提供抵押担保；合同同时约定了被告吕秀峰为被告宁玉肖对原告的全部债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自本合同约定的被告宁玉肖债务履行期限届满之日起两年，保证责任不受其他担保的影响，原告有权优先主张被告吕秀峰承担保证责任。2015年12月30日，被告宁玉肖签署抵押承诺函，自愿将贷款所购车辆进行抵押，并自愿将机动车登记证书、机动车统一发票等交由原告保管。2016年1月5日，原告与被告宁玉肖就被告宁玉肖名下冀Ａ×××××车辆办理了抵押登记，注册登记机动车信息栏显示车辆品牌为北京现代牌，车辆型号为ＢＨ6477ＭＡＺ，车辆识别代号／车架号为ＬＢＥＤＭＢＫＤ7ＦＺ179656。2015年12月24日，民生银行向被告宁玉肖核发信用卡，宁玉肖于同日激活使用该卡。截止2017年5月24日，被告宁玉肖逾期还款16期，尚欠剩余借款本金及分期手续费合计217227.73元。被告吕秀峰提交的民生银行业务受理单显示，被告吕秀峰于2017年4月28日向被告宁玉肖还款账户存入1万元，于2017年6月20日存入4000元，于2017年8月29日存入4400元。证人张某出庭陈述，大概在2015年12月份到2016年1月份，我的老乡丁玉刚即宁玉肖爱人说他买了辆车，用房子做的抵押，缺个担保，走个手续不需要负什么责任，说完之后我就给朋友吕秀峰打了电话，吕秀峰说他在饭店吃饭就去饭店找的他，找到他之后银行的工作人员就给他合同让他签字，签合同时银行工作人员问吕秀峰是否同意担保，吕秀峰说同意，银行工作人员没有说是连带责任担保，当时因为天黑吕秀峰并没有看合同，签完合同之后银行工作人员就把合同拿走了，没有给吕秀峰。 以上事实有相关证据及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，原告与被告宁玉肖、吕秀峰签订的《个人信用卡汽车和汽车衍生产品分期付款借款抵押保证合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，故合同应认定合法有效，各方应按合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告宁玉肖提供了分期贷款，但被告宁玉肖未按合同约定按期偿还借款，构成违约，故原告有权要求被告宁玉肖偿还剩余全部借款本金及相关费用。2017年5月24日之后，被告吕秀峰又向被告宁玉肖还款账户还款8400元，故被告宁玉肖欠款金额为208827.73元。被告宁玉肖自愿以其所购车辆向原告提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押担保合同合法有效，故原告有权对抵押物享有优先受偿权。在合同签订时，民生银行工作人员询问吕秀峰是否同意担保，吕秀峰表示同意，被告吕秀峰作为完全民事行为能力人应当认识到其此种表示即表明为愿意承担担保责任，且在多方见证下放弃了阅看合同并保留合同的权利，另被告吕秀峰未能提交相关证据证明其所签署合同存在重大误解，故本院对原告要求被告吕秀峰承担连带责任的诉讼请求予以支持，对于被告吕秀峰请求撤销合同中担保条款的诉讼请求不予支持。 基此，依照《中华人民共和国合同法》第五十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告宁玉肖于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心借款本金及费用合计208827.73元，被告吕秀峰承担连带清偿责任； 二、原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心对抵押车辆（被告宁玉肖名下车牌号为冀Ａ×××××）折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 三、驳回原告其他诉讼请求； 四、驳回被告吕秀峰的反诉请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本诉案件受理费4558元、保全费2020元、公告费600元，由原告负担126元，由二被告负担7052元；反诉案件受理费40元，由被告吕秀峰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审 判 长  杨 雷 人民陪审员  柳文焕 人民陪审员  刘虎林 二〇一八年九月二十八日 书 记 员  殷春潮