沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2015）沈和民三初字第00715号原告：华夏银行股份有限公司沈阳金都支行。负责人：胡纳新，系该支行行长。委托代理人：ＸＸ，系辽宁开宇律师事务所律师。被告：王振声，男，汉族。被告：张志君，女，汉族。原告华夏银行股份有限公司沈阳金都支行诉被告王振声、张志君金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月3日受理后，依法由审判员蔡婷独任审判，于2015年4月27日公开开庭进行了审理。原告委托代理人ＸＸ、被告王振声同时作为被告张志君的委托代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：原告与被告王振声、张志君签订的《个人房屋抵押借款合同》，明确约定双方权利义务，被告自2014年5月20日至今一直未履行贷款还本付息义务，且经原告多次催告后仍表示无力偿还，已经构成根本违约，合同目的无法实现，故请求法院解除原告与被告间的个人借款合同。原告与被告王振声、张志君签订的《个人房屋抵押借款合同》第5条约定合同项下的贷款利率为年利率7.755%，同时根据合同第8条的约定，调整后的贷款年利率为7.205%。根据合同的第17、18条约定甲方（被告）不按合同约定的偿还期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率等。故在被告违约的情况下，贷款利率、利息的利率、罚息的利率变更为10.8075%（7.205%×150%）。《物权法》第195条规定债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。同时，原告与被告王振声、张志君签订的合同第30条、31条、32条也对抵押权的实现做了同样的优先受偿权的约定。同时原被告双方也办理了抵押权登记。诉讼请求：1、判令解除原告与被告间的《个人房屋抵押借款合同》（编号：SY08PXXXXXXXX）2、判令被告向原告清偿截至起诉之日的借款本金余额1，116，828.83元，给付截止至2015年4月26日的利息77，109.60元，罚息5，364.57元，欠息复利3，952.43元，及从2015年4月27日起至二被告实际偿还完毕全部贷款金额之日止的利息、罚息、复利。3、判令被告承担本案诉讼费、拍卖费、律师费等全部费用；4、判令原告有权对二被告抵押的位于沈阳市和平区南五马路252号4-3-2号房产，建筑面积216.85平方米的房产行驶抵押权，在上述债权内享有优先受偿权。被告王振声辩称，签订合同的总贷款是130万元，但是我实际收到120万，算的利息是按130万算的。我向银行偿还了2年，也是按照130万收的利息。对抵押事实没有异议，向原告还款我没有异议，但是数额有异议。被告张志君辩称，同被告王振声意见。经审理查明：2012年4月17日，原告华夏银行股份有限公司沈阳金都支行作为乙方与作为甲方的被告王振声、张志君（系夫妻关系）签订编号为SY08PXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》，合同约定，乙方向甲方提供人民币贷款1，300，000元，用于购买沈阳市和平区南五马路252号（4-3-2），建筑面积216.85平方米的房产，二被告已缴付总房价款51.85%，贷款金额即二被告所购房屋总价款的48.15%，借款期限为10年，即从2012年4月17日起至2022年4月17日止，贷款年利率为7.755%。本合同利率按年初调整，调整后的利率自次年的第一个付息日或还款日期开始适用，均按中国人民银行调整后的相应基准利率上浮10%，二被告采用按月还本付息方式，于每月20日向原告还本付息，二被告委托原告将全部贷款资金一次性划入收款人为陈良的在华夏银行沈阳金都支行的6226XXXXXXXXXXX的账号内。被告王振声用所购买的房产为此笔借款作抵押担保，并于2012年4月27日办理了房屋他项权利证，他项权利人为原告。合同还约定，甲方不按本合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，加收利息。对不能按期支付利息，按罚息利率计收复利。出现下列情形之一时，乙方有权停止向甲方发放贷款，有宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产或要求保证人承担连带保证责任：甲方未按本合同约定还本付息……；任何一方不履行或不完全履行本合同的，构成对本合同的违约，并应承担违约责任，因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权的费用。合同签订后，原告于2012年5月14日向二被告指定的陈良的账户内发放贷款1，300，000元，被告王振声在原告的借款凭证上签字确认。贷款发放后，被告初期尚能按时还款，从2014年5月20日起开始拖欠原告本息未付，截止至2015年4月26日，被告尚欠原告借款本金1，116，828.83元，利息77，109.60元，罚息5，364.57元、复利3，952.43元未还。庭审中，被告向本院提供户名为ＸＸ、王丽元在原告处的开户回单及总计存款110万元的存款回单、个人转帐凭证，账户冻结回单用以证明二被告取得贷款时是原告先转到ＸＸ和王丽元的名下110万元，原告实际向其发放贷款120万元，原告对此提出异议，认为二被告提供的证据与本案无关。另，被告对委托原告向陈良账户转款的事实无异议。上述事实，有《个人房屋抵押借款合同》、借款凭证、个人账户明细单、房屋他项权利证、贷款业务查询明细及原、被告的庭审陈述等证据，经庭审审查，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，原告与二被告签订的《个人房屋抵押借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。合同签订后，原告按约定向二被告指定账户履行了发放贷款义务，二被告未能按合同约定及时履行偿还借款义务属违约，应承担违约责任。因此，对原告要求解除与二被告签订的《个人房屋抵押借款合同》，提前还清借款本息的请求本院予以支持。如被告王振声、张志君未按期还款，原告有权对被告王振声提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。关于原告提出的拍卖费、律师费等全部费用由被告承担的请求，未能提供相应证据予以证明，且尚未发生，本院对此不予支持。关于二被告提出的原告实际发放贷款金额与合同签订金额不符一节，因二被告所提供的证据无法证明案外人ＸＸ、王丽元的存款存单与本案有任何关系，且原告已向被告指定账户内发放贷款，被告王振声已在原告的借款凭证上签字确认借款金额，因此，本院对二被告提出的抗辩理由不予采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告华夏银行股份有限公司沈阳金都支行与被告王振声、张志君于2012年4月17日签订的编号：SY08PXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》；二、被告王振声、张志君于本判决发生法律效力后10日内偿还原告华夏银行股份有限公司沈阳金都支行借款本金1，116，828.83元，利息77，109.60元，罚息5364.57元、复利3952.43元（截止2015年4月26日），并自2015年4月27日起，按《个人房屋抵押借款合同》约定的计息办法给付原告华夏银行股份有限公司沈阳金都支行逾期利息、罚息、复利至实际结清贷款之日止；三、上述款项到期未受清偿时，原告华夏银行股份有限公司沈阳金都支行可依法对被告王振声提供的位于沈阳市和平区南五马路252号（4-3-2），建筑面积216.85平方米的抵押房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利。四、驳回原告其他诉讼请求。如二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14，999元，减半收取7499.5元，由被告王振声、张志君承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审判员  蔡婷二〇一五年五月七日书记员  胡畔本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自已提出的主张有责任提供证据。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。