广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0821民初1817号 原告：赵日录，男，1973年5月1日出生，汉族，居民，住广西平南县。 委托诉讼代理人：张家阁，广西李登之律师事务所律师。 被告:许宝文，男，1990年1月10日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：黄楚梅，女，1989年11月6日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告:许开悦，男，1967年9月14日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：许春，男，1971年1月27日出生，汉族，居民，住广西平南县。 上述四被告共同委托诉讼代理人：姚启亮，广西胜涛律师事务所律师。 原告赵日录与被告许宝文、黄楚梅、许开悦、许春民间借贷纠纷一案，本院于2018年6月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赵日录及其委托诉讼代理人张家阁、四被告的共同委托诉讼代理人姚启亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告赵日录向本院提出诉讼请求：判决被告许宝文、黄楚梅、许开悦、许春连带偿还原告本金共计420万元及利息（从借款日起按年利率24%计算至实际还清之日止）。事实与理由：2016年至2017年期间，被告许宝文因经营生意及家庭生活开支需要，分11次向原告借款，共计470万元，其中有一笔借款被告许宝文已偿还了50万，尚欠420万元。2017年5月6日，经原告与被告许宝文结算，原告与被告许宝文、许开悦、许春签订《借款合同担保书》，约定被告许宝文共借原告420万元，利息每月共计13万元，被告许开悦、许春作为担保人，自愿为被告许宝文的借款及利息承担担保责任直至被告许宝文还清本金及利息之日止。但被告许宝文等人不偿还本金也未支付利息。被告黄楚梅是被告许宝文的妻子，被告许宝文借款是为了经商及家庭日常生活开支，故应共同偿还债务。 被告许宝文辩称，1.其向原告借款是事实，实际收到的借款数额仅是银行转账的部分，其并没有收到原告现金交付的借款；2.从2016年10月至2017年6月共向原告转账14笔偿还借款共计97.2万元，加上原告自认已还余金凤50万元，实际已经偿还了147.2万元。3.原告诉请年利率24%超过央行一年期贷款基准利率4.35%的四倍，不应得到支持。 被告黄楚梅辩称，1.其对被告许宝文在外面借款不知情，被告许宝文借款没有进行投资经营活动，也没有为家庭生活进行开支。2.被告许宝文的借款用于网络赌博，不是合法经营活动，与家庭生活无关。故其不应承担连带责任。 被告许开悦、许春辩称，其在《借款合同担保书》担保人一栏签名，是受原告胁迫，不是其真实意思表示。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据，1.原告身份证复印件；2.被告许宝文结婚证；3.借据十一张；4.2016年3月30日50万元信用社转账业务凭证、2016年4月27日69万元信用社转账业务凭证、2016年5月30日30万元信用社转账业务凭证、2016年9月16日47万元中国农行转账回单、2016年9月16日30万元信用社转账业务凭证、2017年1月27日7.5万元信用社转账业务凭证两张、2017年1月27日5万元信用社活期存入业务回单、2017年1月23日2万元；5.余金凤尾号为7219的农行银行卡明细清单第1、5页。被告许宝文、黄楚梅、许开悦、许春对上述证据无异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 对有异议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提供的证据：（1）余金凤尾号为4226的工商银行卡明细清单第1页，拟证明余金凤向被告许宝文转账30万的事实；四被告对该证据的真实性无异议，但清单上对方账户户名为“许*文”，无法证明就是转账给“许宝文”；本院认为结合清单上的对方账号、对方户名、金额，可以确定余金凤转账30万元给被告许宝文。（2）原告提供的借款合同担保书，拟证明被告许开悦、许春为被告许宝文借款承担担保责任；四被告对该证据的真实性无异议，但认为被告许开悦、许春在借款合同担保书上签名是受胁迫的；本院认为，四被告认为被告许开悦、许春是受胁迫的，但并不能提供其他相关证据进行佐证，本院对该证据予以采信。（3）原告提供的录音、光盘拟证明被告许宝文向原告借的款项中的300万元出借给桂之邦配件公司的法定代表人蒋金龙的事实；四被告对真实性不予认可；本院认为，四被告仅陈述对真实性不予认可，并不能进行合理的解释说明，对该组证据本院将结合本案其他证据认定本案事实。（4）原告提供的于2017年1月21日许宝文与黄德艺在东盟机械城开设的顺力销售机械配件销售公司结算单，拟证明被告许宝文借到原告款项是用于投资经营二手购机和配件的事实；四被告认为该证据是原告伪造的，不予认可；本院认为，四被告对该证据仅陈述是伪造的，并没有进一步进行合理的解释说明，对该证据本院将结合本案其他证据认定本案事实。（5）原告提供的被告许宝文书写的单据，拟证明被告许宝文将所借到原告的款项用于配件经营和二手钩机的投资；四被告认为这是被告为筹集赌资，提出向原告借款190万是编写的，用以向原告证明被告许宝文有经济能力，该单据不真实；本院认为，该证据可结合本案其他证据认定本案事实。（6）原告提供的网页发布的信息，拟证明被告黄楚梅参与顺力配件公司销售配件的事实，被告许宝文在顺力公司合伙网页发布的信息；四被告认为，该证据没有证明意义，就是在电脑上打印出来的；本院认为，该证据可结合本案其他证据认定本案事实。2.被告提供的被告许宝文农业银行尾号为4976号银行明细清单17张，拟证明被告许宝文已经归还了原告97.2万元及被告许宝文进行网络赌博的事实；原告认为，该明细清单不能证明是用于赌博；本院认为，该证据有银行的电子签章，本院对该证据真实性予以确认，但不能证实网络赌博的事实。 结合全案证据，本院经审理认定事实如下：2016年3月至2017年3月间，被告许宝文向原告借款11笔，共计470万元。其中，第一笔借款：2016年3月29日，借款50万元，约定利率为月利率2%；原告于3月30日通过银行转账50万元给被告许宝文。第二笔借款：2016年4月23日，借款70万元，约定月利息14000元（月利率2%）；原告于4月27日通过银行转账69万元、现金交付1万元，共计70万元给被告许宝文。第三笔借款：2016年5月29日，借款30万元，约定利率为月利率2%；原告于5月30日通过银行转账30万元给被告许宝文。第四、第五笔借款：2016年9月16日，分别借款50万元、30万元，约定利率均为月利率2%；原告于9月16日通过银行分别转账47万元、30万元、现金交付3万元给被告许宝文。第六笔借款：2016年10月29日，借款70万元，约定月利率4%，期限为2016年11月29日；原告于10月29日通过案外人余金凤的银行账户转账9次（其中1次30万元、另8次每次转账5万元）共计70万元给被告许宝文。第七笔借款：2017年1月22日，借款20万元，约定月利率3%；原告于1月27日通过银行转账7.5万元、7.5万元、汇款5万元共计20万元给被告许宝文。第八笔借款：2017年1月23日，借款55万元，约定月利率5%；2017年1月22日通过案外人赵日权的银行账户转账15万元，原告于1月23日通过银行转账15万元、2万元共计17万元，现金交付3万元，通过案外人余金凤的银行账户转账15万元、5万元共计20万元，上述共计55万元给被告许宝文。第九笔借款：2017年2月12日，借款20万元，约定月利率5%；原告于2月10日通过案外人陶丰辉的银行账户转账17万元、原告现金交付3万元，共计20万元给被告许宝文。第十笔借款：2017年2月18日，借款50万元，约定月利率为5%；原告于2月17日通过案外人余金凤的银行账户转账50万元给被告许宝文。第十一笔借款：2017年3月9日，借款25万元，约定月利率为5%；原告于3月9日通过案外人黄德艺的银行账户转账25万元给被告许宝文。上述借款，被告许宝文均向原告出具借据（借条）。2016年10月至2017年6月间，被告许宝文通过银行转账14笔向原告偿还借款共计97.2万元，其中2016年10月17日、11月26日、11月29日、12月1日、12月4日、12月12日、12月20日、2017年1月24日、2月22日、2月23日、3月29日、4月22日、5月25日、6月2日分别转账4.4万元、4.6万元、10.8万元、12万元、7万元、5万元、20万元、3.6万元、4万元、3万元、5万元、5万元、4万元、8.8万元。原告自认被告许宝文上述还款中已偿还第六笔借款70万元中的50万元本金后，该笔尚欠20万元本金。2017年5月6日，被告许开悦、许春在《借款合同担保书》上签名，为被告许宝文上述十一笔借款提供担保，直至许宝文还清本金及利息之日止。另查明，2015年4月17日，被告许宝文与被告黄楚梅办理结婚登记。 本院认为，一、关于被告许宝文是否向原告借款以及借款是多少的问题。自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。民间借贷系实践性的法律关系，即出借人与借款人除达成借款的合意外，还需实际交付借款，合同才能成立。在上述十一笔借款中，被告许宝文向原告出具借据（借条），即可认定双方之间有借款的合意。在交付借款的问题上，被告许宝文对于十一笔借款中通过银行转账的金额没有异议，但对于现金交付的第二笔1万元、第四笔3万元、第八笔3万元、第九笔3万元其辩称没有收到。现金交付的借款，根据当地的经济水平金额不大，被告许宝文也向原告出具了借据（借条），且被告许宝文仅仅辩称没有收到，其没有进一步做其他合理解释及举证，故对现金交付的借款本院予以认定。结合借据（借条）、转账记录、现金交付的借款，本院确认被告许宝文向原告借款470万元事实存在。二、关于被告许宝文向原告偿还了多少借款尚欠多少借款及利息如何计算的问题。原告自认被告许宝文已偿还第六笔借款70万元中的50万元本金，在2017年5月6日结算时有标示，这50万元应认定是被告许宝文于2016年11月26日至2016年12月20日分6次通过银行转账偿还给原告。被告辩称原告自认偿还的50万元是在银行转账的14笔还款之外单独偿还的50万元，但其并不能提供银行转账记录等相关证据予以证实，本院不予采信。本院认定原告自认已偿还的50万元是包含在银行转账的14笔中偿还。原、被告借款、还款来往较多，且双方对是先偿还本金还是先支付利息没有明确约定，按交易习惯，本院确认不足全部清偿本金时，应先支付利息再偿还本金，支付利息的顺序按借款发生先后顺序依次支付。原告向被告许宝文借款11笔中，第一、二、三、七笔，以被告许宝文实际收到借款之日起计算利息，其他笔借款按借据（借条）上的借款日期起计算利息。第一笔借款本金50万元，从2016年3月30日至2017年6月2日按月利率2%计算，利息为14.33万元；第二笔借款本金70万元，从2016年4月27日至2017年6月2日按月利率2%计算，利息为18.76万元；第三笔借款本金30万元，从2016年5月30日至2017年6月2日按月利率2%计算，利息为7.38万元；上述3笔共计利息为40.47万元。从被告许宝文通过银行转账14笔给原告共计97.2万元，扣除已偿还的50万元，剩下47.2万元，支付上述3笔利息40.47万元后，剩下6.73万元再支付第四、五笔借款本金共计80万元的利息。从上述计算可以得出，被告许宝文向原告转账的14笔款不足以偿还本息，11笔借款的本金均无偿还，47.2万元全部用来支付利息。因此，第一、二、三笔借款利息，以实际借款为基数，从2017年6月2日起至实际还清之日止按月利率2%计算；第四、五笔借款利息，以实际借款为基数，从2016年9月16日起至实际还清之日止按月利率2%计算，并扣除已支付的6.73万元利息。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”之规定，第六、七笔借款约定利率分别为4%、3%，第八、九、十、十一笔借款约定利率均为5%，原告诉请按年利率24%计算利率，符合法律规定，本院予以支持。因此，第六笔借款70万元，已偿还了50万元，故以尚欠20万元本金为基数，从2016年10月29日起至实际还清之日止按月利率2%计算；剩下的5笔借款的利息，以实际借款为基数，按从借款之日（实际收到借款之日）起至实际还清之日止按月利率2%计算。三、被告黄楚梅应否对上述借款承担还款责任问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，被告许宝文经手向原告借款共计11笔，从银行流水记录流向，并结合其他证据可证实，主要用于投资经商等商业行为，也有部分款项转给被告黄楚梅使用。被告许宝文借款时，被告许宝文、黄楚梅是夫妻关系，属于夫妻关系存续期间共同债务，应共同承担还款责任。四、被告许开悦、许春应否对上述借款承担连带责任问题。被告许开悦、许春在《借款合同担保书》上签名，确认为被告许宝文对上述借款及利息承担保证责任，其辩称是受原告胁迫，但并不能提供证据以证明其受胁迫的事实，本院不予采信。因此《借款合同担保书》是被告许开悦、许春的真实意思表示，合法有效。双方当事人在《借款合同担保书》没有对保证方式进行约定，依据《中华人民共和国担保法》第十九条，“当事人对保证方式没有约定或者约定不明的，按照连带责任保证承担保证责任”之规定，被告许开悦、许春应承担连带保证责任。涉案11笔借款中，只有第六笔借款约定有借款期限，即该笔借款履行期限届满之日为2016年10月29日，但被告许开悦、许春应于2017年5月6日同意提供担保。另外10笔借款均未约定借款期限，未约定期限的，原告可以随时请求被告许宝文偿还，原告于2018年6月15日向本院起诉请求被告许宝文偿还借款本息，视为请求被告许宝文偿还借款本息，即可认定这11笔借款履行期限届满之日为2018年6月15日。依据《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”之规定，涉案11笔借款保证期间均未超过法定期限，故原告诉请被告许开悦、许春承担连带保证责任，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第十九条、第二十六条、三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、被告许宝文、黄楚梅归还借款本金420万元并支付利息（利息计算方式：1.以50万元、70万元、30万元为基数，从2017年6月2日起按2%的月利率计算至本案生效判决规定的履行期限届满之日止；2.以80万元为基数，从2016年9月16日起计算至本案生效判决规定的履行期限届满之日止，已支付的利息6.73万元抵减相应数额；3.以20万元、55万元、20万元、20万元、50万元、25万元为基数，分别从2016年10月29日、2017年1月23日、1月27日、2月12日、2月18日、3月9日起按2%月利率计算至本案生效判决规定的履行期限届满之日止）给原告赵日录； 二、被告许开悦、许春对上述债务承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向被告许宝文、黄楚梅追偿。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费48200元，减半收取24100元（原告已预交14480元），财产保全申请费5000元（原告已预交），由被告许宝文、黄楚梅、许开悦、许春负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费48200元（款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 梁立欣 二〇一八年九月十二日 法官助理 李芑汕 书 记 员 李涓涓