浙江省瑞安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0381民初10185号 原告：中国农业银行股份有限公司瑞安市支行，住所地浙江省瑞安市安阳街道万松东路587号。 负责人：韩永忠，行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：蒋欢欢，该支行工作人员。 被告：王国贤，男，1963年12月3日出生汉族，住浙江省瑞安市。 被告：韩秀銮，女，1965年4月15日出生汉族，住北京市昌平区。 被告：浙江正国房地产开发有限公司，住所地瑞安市塘下镇陈宅村。 诉讼代表人：冯蒋华，管理人浙江玉海律师事务所的负责人。 委托诉讼代理人（特别授权）：蔡一帆，浙江正国房地产开发有限公司破产管理人工作人员。 原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行（以下简称瑞安农行）与被告王国贤、韩秀銮、浙江正国房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，原告起诉请求（当庭变更后）：1.判令被告王国贤、韩秀銮偿还关于编号33020120120041911的《个人购房担保借款合同》项下的欠款本金351260.52元、正常利息5167.46元、逾期利息169.29元、复利47.25元（逾期利息及复利计算至2018年8月31日）及后续逾期利息、复利（自2018年9月1日起以本金356427.98元为基数按合同约定的逾期利率12.16125%收取至债务清偿之日止）；2.判令被告王国贤、韩秀銮偿还关于编号33020120120041914的《个人购房担保借款合同》项下的欠款本金423437.34元、正常利息6229.27元、逾期利息204.07元、复利50.93元（逾期利息及复利计算至2018年8月31日）及后续逾期利息、复利（自2018年9月1日起以本金429666.61元为基数按合同约定的逾期利率12.16125%收取至债务清偿之日止）；3.判令被告王国贤、韩秀銮偿还关于编号33020120120041915的《个人购房担保借款合同》项下的欠款本金437872.76元、正常利息6441.64元、逾期利息211.04元、复利52.67元（逾期利息及复利计算至2018年8月31日）及后续逾期利息、复利（自2018年9月1日起以本金444314.40元为基数按合同约定的逾期利率12.16125%收取至债务清偿之日止）；4.判令被告王国贤、韩秀銮偿还关于编号33020120120041919的《个人购房担保借款合同》项下的欠款本金356072.39元、正常利息5238.26元、逾期利息171.61元、复利42.83元（逾期利息及复利计算至2018年8月31日）及后续逾期利息、复利（自2018年9月1日起以本金361310.65元为基数按合同约定的逾期利率12.16125%收取至债务清偿之日止）；5.判令被告王国贤、韩秀銮偿还关于编号33020120120041921的《个人购房担保借款合同》项下的欠款本金235777.74元、正常利息3468.57元、逾期利息113.63元、复利28.36元（逾期利息及复利计算至2018年8月31日）及后续逾期利息、复利（自2018年9月1日起以本金239246.31元为基数按合同约定的逾期利率12.16125%收取至债务清偿之日止）；6.判令被告王国贤、韩秀銮偿还关于编号33020120120041924的《个人购房担保借款合同》项下的欠款本金149165.48元、正常利息2194.41元、逾期利息71.89元、复利17.94元（逾期利息及复利计算至2018年8月31日）及后续逾期利息、复利（自2018年9月1日起以本金151359.89元为基数按合同约定的逾期利率12.16125%收取至债务清偿之日止）；7.判令被告王国贤、韩秀銮偿还关于编号33020120120041953的《个人购房担保借款合同》项下的欠款本金452307.81元、正常利息6653.99元、逾期利息218元、复利54.40元（逾期利息及复利计算至2018年8月31日）及后续逾期利息、复利（自2018年9月1日起以本金458961.80元为基数按合同约定的逾期利率12.16125%收取至债务清偿之日止）；8.若被告王国贤、韩秀銮不按约履行上述第一项债务，原告有权以登记在被告王国贤名下的坐落于瑞安市塘下镇温莎国际公寓第1幢213室房产（产权证号：瑞房预瑞安第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；9.若被告王国贤、韩秀銮不按约履行上述第二项债务，原告有权以登记在被告王国贤名下的坐落于瑞安市塘下镇温莎国际公寓第1幢112室房产（产权证号：瑞房预瑞安第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；10.若被告王国贤、韩秀銮不按约履行上述第三项债务，原告有权以登记在被告王国贤名下的坐落于瑞安市塘下镇温莎国际公寓第1幢111室房产（产权证号：瑞房预瑞安第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；11.若被告王国贤、韩秀銮不按约履行上述第四项债务，原告有权以登记在被告王国贤名下的坐落于瑞安市塘下镇温莎国际公寓第1幢224室房产（产权证号：瑞房预瑞安第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；12.若被告王国贤、韩秀銮不按约履行上述第五项债务，原告有权以登记在被告王国贤名下的坐落于瑞安市塘下镇温莎国际公寓第1幢338室房产（产权证号：瑞房预瑞安第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；13.若被告王国贤、韩秀銮不按约履行上述第六项债务，原告有权以登记在被告王国贤名下的坐落于瑞安市塘下镇温莎国际公寓第1幢356室房产（产权证号：瑞房预瑞安第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；14.若被告王国贤、韩秀銮不按约履行上述第七项债务，原告有权以登记在被告王国贤名下的坐落于瑞安市塘下镇温莎国际公寓第1幢119室房产（产权证号：瑞房预瑞安第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；15.被告浙江正国房地产开发有限公司对上述款项承担连带担保责任；16.诉讼费用由被告承担。 本院于2018年7月26日立案受理后，适用简易程序，于2018年8月31日公开开庭进行了审理，原告的代理人蒋欢欢、被告浙江正国房地产开发有限公司的代理人蔡一帆到庭参加诉讼；被告王国贤、韩秀銮经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告在庭审中补充陈述：原告曾寄送过提前收回借款通知函；原告自愿申请变更涉案借款的到期日为2018年8月31日。 本院经审理认定，2012年5月14日，被告王国贤分别向原告申请个人购房贷款73万元、88万元、91万元、74万元、49万元、31万元、94万元，经协商，2012年5月24日原告和被告王国贤签订了合同编号为：33020120120041911号、33020120120041914号、33020120120041915号、33020120120041919号、33020120120041921号、33020120120041924号、33020120120041953号的《个人购房担保借款合同》，上述合同分别所约定的抵押物为坐落于瑞安市塘下镇温莎国际公寓第1幢213室[现产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号]、瑞安市塘下镇温莎国际公寓第1幢112室[现产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号]、瑞安市塘下镇温莎国际公寓第1幢111室[现产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号]、瑞安市塘下镇温莎国际公寓第1幢224室[现产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号]、瑞安市塘下镇温莎国际公寓第1幢338室[现产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号]、瑞安市塘下镇温莎国际公寓第1幢356室[现产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号]、瑞安市塘下镇温莎国际公寓第1幢119室[现产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号]的房产，上述房产均于2012年5月25日前办理了预购商品房抵押权预告登记。 上述《个人购房担保借款合同》中均约定：1、原告同意向被告王国贤按合同约定的金额发放贷款，期限120个月；2、借款利率执行浮动利率，按照借款发放日中国人民银行公布的同期同档次基准利率为基础上浮百分之十五后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；3、借款还款方式为等额本息法。还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。4、借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的贷款从逾期日起在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；5、合同债权的担保方式为抵押+阶段性保证担保。被告浙江正国房地产开发有限公司自合同签订之日起，至借款人取得约定的房产权利证书，办妥正式的最高额抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。6、借款凭证为本合同的组成部分。 被告韩秀銮在上述七笔借款《个人购房贷款申请表》的“借款人配偶（共同还款人，抵/质押财产共有人）意见（签字）”一栏签字确认，同意对上述债务（具体以合同约定为准）承担共同连带还款责任。 2012年5月28日，原告瑞安农行依约分别向被告王国贤发放贷款73万元、88万元、91万元、74万元、49万元、31万元、94万元，年利率均为8.1075%，到期日2022年5月24日。被告王国贤于2018年5月25日起未按期归还贷款分期本金利息。 另查明，塘下镇温莎国际公寓第1幢现房产登记地址为塘下镇壹鼎大厦；上述已办理抵押权预告登记的房产现均登记于被告浙江正国房地产开发有限公司名下;；2015年10月24日至今，中国人民银行公布的五年以上中长期贷款基准年利率为4.9%。 本院认为，涉案《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容合法，不具有法律规定的无效情形，应受法律保护。原告已依约履行交付借款的义务，被告亦应依约履行还本付息的义务。现被告王国贤未按约偿还借款利息，构成违约，原告可宣布贷款提前到期；虽原告没有通过合适的方式向被告王国贤送达宣布合同提前到期的通知，但原告主张以2018年8月31日为提前到期日，未损害债务人的利益，故本院确认涉案七份借款合同的提前到期日为2018年8月31日。经核算，涉案七笔借款截止2018年8月31日所拖欠的逾期利息及复利与原告所主张的数额一致。因中国人民银行公布的贷款利率有调整，涉案合同所执行的利率也应依合同予以调整。原告主张被告韩秀銮承担涉案借款的共同还款责任，符合双方的约定，本院予以支持。 本案中，虽然被告王国贤与原告仅办理了预购商品房抵押权预告登记，但是预告登记使得被登记的请求权具有了物权的效力，可以对抗普通债权人，而原告在法庭辩论终结之日前对抵押物仍无法进行正式的抵押登记，且无法登记非基于原告的原因导致，故原告有权按照合同约定在抵押担保范围内对该房屋享有优先受偿权。阶段性保证的设立初衷在于降低因正式产权登记未完备导致的债权清偿风险，促使开发商及时完成项目开发建设、积极协助办理产权登记手续。被告浙江正国房地产开发有限公司举证证明涉案房屋已完成产权登记手续，故其不再承担保证责任。 本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王国贤、韩秀銮于本判决生效后十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行编号为33020120120041911号《个人购房担保借款合同》项下借款本金351260.52元、期内利息5167.46元、逾期利息（截止2018年8月31日为169.29元，其余以本金351260.52元为基数自2018年9月1日起按年利率8.4525%计算至实际履行之日止）、复利（截止2018年8月31日为47.25元，其余以期内利息5167.46元为基数自2018年9月1日起按年利率8.4525%计算至实际履行之日止）； 二、被告王国贤、韩秀銮于本判决生效后十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行编号为33020120120041914号《个人购房担保借款合同》项下借款本金423437.34元、期内利息6229.27元、逾期利息（截止2018年8月31日为204.07元，其余以本金423437.34元为基数自2018年9月1日起按年利率8.4525%计算至实际履行之日止）、复利（截止2018年8月31日为50.93元，其余以期内利息6229.27元为基数自2018年9月1日起按年利率8.4525%计算至实际履行之日止）； 三、被告王国贤、韩秀銮于本判决生效后十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行编号为33020120120041915号《个人购房担保借款合同》项下借款本金437872.76元、期内利息6441.64元、逾期利息（截止2018年8月31日为211.04元，其余以本金437872.76元为基数自2018年9月1日起按年利率8.4525%计算至实际履行之日止）、复利（截止2018年8月31日为52.67元，其余以期内利息6441.64元为基数自2018年9月1日起按年利率8.4525%计算至实际履行之日止）； 四、被告王国贤、韩秀銮于本判决生效后十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行编号为33020120120041919号《个人购房担保借款合同》项下借款本金356072.39元、期内利息5238.26元、逾期利息（截止2018年8月31日为171.61元，其余以本金356072.39元为基数自2018年9月1日起按年利率8.4525%计算至实际履行之日止）、复利（截止2018年8月31日为42.83元，其余以期内利息5238.26元为基数自2018年9月1日起按年利率8.4525%计算至实际履行之日止）； 五、被告王国贤、韩秀銮于本判决生效后十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行编号为33020120120041921号《个人购房担保借款合同》项下借款本金235777.74元、期内利息3468.57元、逾期利息（截止2018年8月31日为113.63元，其余以本金235777.74元为基数自2018年9月1日起按年利率8.4525%计算至实际履行之日止）、复利（截止2018年8月31日为28.36元，其余以期内利息3468.57元为基数自2018年9月1日起按年利率8.4525%计算至实际履行之日止）； 六、被告王国贤、韩秀銮于本判决生效后十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行编号为33020120120041924号《个人购房担保借款合同》项下借款本金149165.48元、期内利息2194.41元、逾期利息（截止2018年8月31日为71.89元，其余以本金149165.48元为基数自2018年9月1日起按年利率8.4525%计算至实际履行之日止）、复利（截止2018年8月31日为17.94元，其余以期内利息2194.41元为基数自2018年9月1日起按年利率8.4525%计算至实际履行之日止）； 七、被告王国贤、韩秀銮于本判决生效后十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行编号为33020120120041953号《个人购房担保借款合同》项下借款本金452307.81元、期内利息6653.99元、逾期利息（截止2018年8月31日为218元，其余以本金452307.81元为基数自2018年9月1日起按年利率8.4525%计算至实际履行之日止）、复利（截止2018年8月31日为54.40元，其余以期内利息6653.99元为基数自2018年9月1日起按年利率8.4525%计算至实际履行之日止）； 八、若被告王国贤、韩秀銮不履行本判决第一项义务，原告有权对登记于被告浙江正国房地产开发有限公司名下的坐落于瑞安市塘下镇壹鼎大厦213室[产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号]的房产折价、拍卖或变卖该房屋所得的价款享有优先受偿权； 九、若被告王国贤、韩秀銮不履行本判决第二项义务，原告有权对登记于被告浙江正国房地产开发有限公司名下的坐落于瑞安市塘下镇壹鼎大厦112室[产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号]的房产折价、拍卖或变卖该房屋所得的价款享有优先受偿权； 十、若被告王国贤、韩秀銮不履行本判决第三项义务，原告有权对登记于被告浙江正国房地产开发有限公司名下的坐落于瑞安市塘下镇壹鼎大厦111室[产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号]的房产折价、拍卖或变卖该房屋所得的价款享有优先受偿权； 十一、若被告王国贤、韩秀銮不履行本判决第四项义务，原告有权对登记于被告浙江正国房地产开发有限公司名下的坐落于瑞安市塘下镇壹鼎大厦224室[产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号]的房产折价、拍卖或变卖该房屋所得的价款享有优先受偿权； 十二、若被告王国贤、韩秀銮不履行本判决第五项义务，原告有权对登记于被告浙江正国房地产开发有限公司名下的坐落于瑞安市塘下镇壹鼎大厦338室[产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号]的房产折价、拍卖或变卖该房屋所得的价款享有优先受偿权； 十三、若被告王国贤、韩秀銮不履行本判决第六项义务，原告有权对登记于被告浙江正国房地产开发有限公司名下的坐落于瑞安市塘下镇壹鼎大厦356室[产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号]的房产折价、拍卖或变卖该房屋所得的价款享有优先受偿权； 十四、若被告王国贤、韩秀銮不履行本判决第七项义务，原告有权对登记于被告浙江正国房地产开发有限公司名下的坐落于瑞安市塘下镇壹鼎大厦119室[产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号]的房产折价、拍卖或变卖该房屋所得的价款享有优先受偿权； 十五、驳回原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费26190元，减半收取13095元，由被告王国贤、韩秀銮负担，定于本判决生效后十五日内缴纳。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。 审 判 员 陈也峰 二〇一八年九月六日 代书记员 张 杨