安徽省寿县人民法院民 事 判 决 书（2015）寿民二初字第00184号原告：段某某，女，1958年10月21日出生，汉族，住安徽省淮南市。委托代理人：万会昌，安徽舜耕山律师事务所律师。委托代理人：张岩，安徽舜耕山律师事务所律师。被告：安徽寿县农村商业银行股份有限公司。法定代表人：林承新，该公司经理。委托代理人：陈姮，安徽滨阳律师事务所律师。原告段某某诉被告安徽寿县农村商业银行股份有限公司（以下简称寿县农商银行）储蓄存款合同��付纠纷一案，本院受理后，依法组成了合议庭，公开开庭进行了审理。原告段某某的委托代理人万会昌、被告寿县农商银行的代理人陈姮均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告段某某诉称：1998年期间，魏某某担任被告下属寿县涧沟信用社原主任，和孙某某系亲戚关系；原告和孙某某是朋友关系。1998年8月魏某某以单位需要拉存款为名要求孙某某帮忙存款，提高单位存款业务量，孙某某便找到原告让原告帮忙存款。出于朋友帮忙，同年8月24日，原告将100000元现金交给孙某某，让其代为将上述存款存入被告下属机构涧沟信用社，存期为定期一年。孙某某将100000元现金存入被告原下属机构涧沟信用社，被告原下属机构涧沟信用社收到存款后出具了定期储蓄存单一份，注明了户名为原告段某某，金额为100000元，存期为一年并加盖了单位公章。而后孙某某将该存单交���了原告，原告持有、保管至今，期间原告本人没有到被告处办理任何取款手续和储蓄业务。2014年、2015年原告因急需用钱，多次到被告下属涧沟信用社要求支付存款本息，均遭到拒绝，并声称该笔存款已经不存在了，并要求原告找时任信用社主任魏某某、现被告部门领导个人解决。原告100000元存款1998年8月24日存入被告处客观事实存在，原告本人没有到被告处取走该款，现原告凭借存单要求被告支付存款本息，被告应当无条件支付。被告下属机构以该款已被他人取走，要求原告找个人解决为由拒不履行给付义务，于法无据，让原告无法理解和接受。原告认为，被告的拒付行为不仅构成了法律上的违约行为，而且给原告造成了重大的经济损失。为此，原告具状起诉，要求判令被告向原告支付存款本金100000元，利息192477元，合计人民币292477元，并承担本案的诉讼费用。原告为了证明其主张，向本院提交了如下证据：一号证据原告身份证，证明原告的身份情况；二号证据存单一份，证明原被告之间存在储蓄合同关系，被告至今没有履行还本付息义务；三号证据录音资料，证明1、是孙某某帮魏某某拉存款，是以段某某名义存的；2、孙某某办理的，存单交给了段；3、为什么要取款。被告寿县农商银行辩称：一、原告诉请我公司向其支付本金100000元，利息192477元没有任何法律依据，请求法院判决驳回原告的诉讼请求。具体事实和理由如下：1、原告提起诉讼的存单系我国尚未实行存款实名制之前，孙某某以他人名义至我公司办理存款所产生，存款人印鉴为孙某某。本案原告不是该存单账户所有人，不享有领取存款及利息的权利。1998年8月24日，孙某某至我公司下设分支机构办理一笔10万元的一年定期存款，户名使用的是段某某，存单上约定了存期为1998年8月24日至1999年8月24日，年利息为4.77%，存款人印鉴为孙某某，我公司向孙某某出具了存单一份，我公司同孙某某形成了存款合同关系；孙某某同我公司特别约定了“此款由孙某某来社办理存款手续，取款必须由孙某某办理方可支取”，该条特别条款是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，该约定是合法有效的。由此可见，该笔存款的存款人为孙某某，是账户的所有人。在2000年4月1日《个人存款账户实名制规定》实施之前，存款人以他人名义或以虚构的姓名存款的，也同样不为法律所禁止，因而我公司同孙某某之间存款合同行为在当时是合法有效的，对于我国银行存款实名制实施之前的存款账户，不应将户名与存款人身份完全一致作为确认账户所有人的必需或唯一条件。2、孙某某以挂失的方式领取了上述存款并没有违反当时的储蓄管理条例。2000年1月22日，孙某某称其办理的户名为段某某的定期存单在一年期满后遗失，并向我行提交了户名身份证和挂失申请，我公司核对了存款预留的签字印鉴，确系孙某某本人的签字后为其办理了挂失手续。2000年3月22日，在受理挂失申请后的两个月之后，我公司将该笔存款和利息以现金付出的方式支付给孙某某。按照1992年12月11日国务院颁发，1993年3月1日施行的《储蓄管理条例》第三十一条第一款“储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、帐号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续”，我行在办理该笔存单挂失时，核对了实际存款人的印鉴，并由其提供了开户名���身份证明及书面的挂失申请，完全符合当时法律的规定。3、原告在1999年8月23日在我公司申请一笔7天的短期信用贷款，贷款金额为100000元，贷款利率为月息6.51‰，我公司在同日审核后予以发放，但原告除在2000年8月30日和2000年12月30日结算过两次利息，本息至今未予以偿还。我公司有权从其存款账户直接扣除，原告的贷款在1999年8月30日到期后直至今日没有归还贷款，如果真像其所述那样存款是原告所有，那么我公司的这笔贷款也不会至今没有得到偿还，已经直接划扣了。综上所述，我公司在接受孙某某存款，为其办理存单挂失和支付存款及利息之时，没有任何违规行为存在，原告所称的100000元并未由其交付给我公司，我公司同其没有任何存款行为存在，因而不承担任何给付义务，请求人民法院依法驳回原告对我公司的所有诉讼请求。二、我公司虽然没有给付存款给原告段某某的义务，但对其诉讼请求中利息的计算方式错误有义务向人民法院依法告知，其代理人诉称存单上的存期届满后计算利息的方式是按照月息1分来计算的，没有任何法律依据，《储蓄管理条例》第二十五条明确规定“逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息”，而且对于该笔存款，我公司在2000年3月22日已经支付本息给存款人孙某某，也不再存在本金利息之说。被告为了证明其主张，向本院提交了如下证据：一号证据营业执照、组织机构代码及法定代表人身份证明，证明被告的身份情况；二号证据安徽省信用合作社整存整取定期储蓄帐单一份，证明孙某某1998年以段的名义存款10万元的事实；三号证据挂失申请和身份证复印件，证明孙挂领取的事实。四号证据全国农���信用合作社现金付出传票、储蓄利息清单，证明取款孙某某有本人的签字；五号证据农户短期贷款申请书及借款契约，证明段某某贷款10万元至今未还款的事实。原、被告的质证及本院对证据的分析认定：原告对被告证据质证为：一号无异议。二号真实性无异议，但对证明目的有异议，首先明确的是记名存单，不记名不符合客观情理，本案是记名存单，该证据只证明段在1998年存款10万元的事实。三号证据孙本人没来，请法庭核实，第二，挂失必须本人去，记名存单本人不能去要有委托。被告仅凭孙的申请就办理了，不符合规定。四号证据质证：款被孙某某取走，被告让孙取款是不符合规定的。五号证据真实性应当核实，并与本案无关联性。即便客观存在，与本案无关。被告对原告证据的质证为：一号证据无异议。二号证据真实性与合法性无异议，但对��明目的有异议，是孙某某取款，由孙挂失领取，被告已履行了存单上的义务。三号证据电话录音，质证1、证据提交是否超举证时效，请法庭核实；2、录音的取得是否有效，请法庭核实；3、该笔存款是孙办理，不是段某某。被告没有违规情况。抵押保证手续被告没有办理，只在存单上有说明，且是有效的。本院认为：原、被告的1号证据对方无异议，应予采信。原告的2号证据，被告对其真实性与合法性无异议，应予采信。原告的3号证据系录音，录音时原告应当告诉对方，因为原告的代理人未明确告知对方，本院不予采信。原告对被告的2号证据的真实性无异议，应予采信。被告的3号、4号证据，原告均有异议，原告认为该笔存款挂失及领取应由原告本人，其他人无权代为办理，原告的质证意见本院予以认可。被告的5号证据原告认为与本案无关，该质证意见本院��以认可。被告的3、4、5号证据本院不予采信。经审理查明的事实为：1998年期间，魏某某担任被告下属寿县涧沟信用社原主任，和孙某某系亲戚关系；原告和孙某某是朋友关系。1998年8月魏某某以单位需要拉存款为名要求孙某某帮忙存款，提高单位存款业务量，孙某某便找到原告让原告帮忙存款。出于朋友帮忙，同年8月24日，原告将100000元现金交给孙某某，让其代为将上述存款存入被告下属机构涧沟信用社，存期为定期一年。孙某某将100000元现金存入被告原下属机构涧沟信用社，被告原下属机构涧沟信用社收到存款后出具了定期储蓄存单一份，注明了户名为原告段某某，金额为100000元，存期为一年并加盖了单位公章。而后孙某某将该存单交给了原告，原告持有、保管至今，期间原告本人没有到被告处办理任何取款手续和储蓄业务。2014年、2015年原告因急需用钱，多次到被告下属涧沟信用社要求支付存款本息，均遭到拒绝。被告下属机构以该款已被他人取走，要求原告找个人解决为由拒不履行给付义务，于法无据，让原告无法理解和接受。原告认为，被告的拒付行为不仅构成了法律上的违约行为，而且给原告造成了重大的经济损失。为此，原告具状起诉，要求判令被告向原告支付存款本金100000元，利息192477元，合计人民币292477元；并承担本案的诉讼费用。本院认为：合法储蓄存款合同依法应受到法律保护。原告在被告的下属机构涧沟信用社存款100000元并持有存单，被告负有兑现存单的义务。原告要求被告支付存款的请求本院予以支持。被告以该笔存款被其他人挂失并取走为由拒绝支付，被告的抗辩理由不能成立，本院不予采信。根据《农村信用社存款挂失业务管理办法》的规定：一、正常挂失应本人亲自办理，他人代办必��提供存款人及代办人的身份证原件；二、挂失必须填写三联挂失单据；三、后凭挂失单据办理新存单，允许不补办存单，直接办理取款业务；四、办理取款结清业务时不准代办，必须本人亲自办理。本案中，原告的存单被挂失时，原告本人不知道，所有挂失及取款均由他人办理。被告显然处置不当，损害原告的权利。该挂失及取款对原告无约束力。被告在庭审中陈述原告向其借款，与本案无关，本院不予支持。原告对其诉讼请求中利息的计算方式称存单上的存期届满后计算利息的方式是按照月息10‰来计算的，没有法律依据，根据《储蓄管理条例》第二十五条明确规定“逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息”。对于该笔存款，原告应按存单约定支付一年的利息外，其余的利息，应���支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、《储蓄管理条例》第二十五条之规定，判决如下：一、被告安徽寿县农村商业银行股份有限公司支付原告段某某的储蓄存款100000元及利息，利息计算方式为：1998年8月24日至1999年8月23日按约定年息4.77‰计算，1999年8月23日至付款日按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。上述款项于本判决生效后三日内付清；二、驳回原、被告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5685元，由被告安徽寿县农村商业银行股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并��对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审 判 长  韩 强审 判 员  丁余中人民陪审员  张应军二〇一五年五月十四日书 记 员  朱新华附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。《储蓄管理条例》第二十五条逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。