重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2014)中区法民初字第09156号原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区民族路168号，组织机构代码90285936-7。负责人崔敏奎，行长。委托代理人宁书洪，重庆康实律师事务所律师。委托代理人包伟，重庆康实律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区民族路168号，组织机构代码90285936-7。负责人崔敏奎，行长。委托代理人宁书洪，重庆康实律师事务所律师。委托代理人包伟，重庆康实律师事务所律师。被告王伦，男，汉族，1957年12月29日出生，住重庆市渝中区。被告重庆博食米业有限公司，住所地重庆市潼南县桂林街道金佛大道146号，组织机构代码67339994-1。法定代表人王伦被告王艺瑾，女，汉族，1985年2月13日出生，住重庆市大渡口区。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）诉被告王伦、被告王艺瑾、被告重庆博食米业有限公司（以下简称博食米业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。本案原告光大银行重庆分行的委托代理人包伟到庭参加了诉讼，被告王伦、被告王艺瑾、被告博食米业公司经本院合法传唤逾期未到庭应诉，本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，2013年5月23日，光大银行重庆分行与王伦、王艺瑾、博食米业公司签订了《个人贷款授信额度合同》，约定：（1）贷款人光大银行重庆分行同意给予借款人王伦助业房抵快贷授信，授信额度为2300000元，授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起60个月。由王伦、王艺瑾向贷款人提供最高抵押额为2300000元的最高额抵押担保；由博食米业公司向贷款人提供最高担保金额为2300000元的最高额保证。同月29日，光大银行重庆分行与王伦签订合同编号为78491316000075的《个人贷款合同》，约定：（1）光大银行重庆分行向王伦发放贷款2300000元；（2）借款期限自2013年5月30日至2018年5月30日；（3）贷款利息按年利率6.4%上浮30%计算。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；（4）王伦未按合同约定归还贷款本金，原告按合同约定利率加收50%作为罚息利率；（5）王伦未按时足额还款的，原告有权要求王伦立即偿还全部借款本金、利息和诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等其他应付款项。同时，光大银行重庆分行还与王伦、王艺瑾签订《重庆市房地产抵押合同》，约定对王伦、王艺瑾所有位于重庆市九龙坡区的商业用房为其全部债务提供抵押担保等具体事项，并对抵押房产办理了抵押登记。上述合同签订之后，原告按照约定将全部借款支付给王伦，但王伦未严格履行合同约定的还款义务，除支付部分本息外，长期拖欠还款，至今仍有大部分的借款本息未能归还，光大银行重庆分行为催收欠款已经发生的催收费用应由王伦承担。为维护光大银行重庆分行的合法权益，特起诉来院，请求判令：1、王伦立即偿还借款本金1811076.96元，并支付截止至截止2015年5月3日的借款利息113987.31元、罚息1808.26元；2、王伦支付自截止2015年5月4日起至贷款本息结清之日止的罚息（罚息以未偿还的贷款本金1811076.96元为基数，在贷款执行利率基础上上浮50%计算，复利以未偿还的利息113987.31元为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3、光大银行重庆分行对王伦所有的位于重庆市九龙坡区房屋，王艺瑾所有的位于重庆市九龙坡区的商业用房享有抵押权，在王伦不履行上述债务时，有权以其抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；4、博食米业公司对王伦的上述债务承担连带保证责任；5、本案受理费、律师费、公告费由王伦承担。被告王伦未答辩。被告王艺瑾未答辩。被告博食米业公司未答辩。经审理查明，2013年5月23日，光大银行重庆分行与王伦、王艺瑾、博食米业公司签订了《个人贷款授信额度合同》，约定：（1）贷款人光大银行重庆分行同意给予借款人王伦助业房抵快贷授信，授信额度为2300000元，授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起60个月。由王伦、王艺瑾向贷款人提供最高抵押额为2300000元的最高额抵押担保；由博食米业公司向贷款人提供最高担保金额为2300000元的最高额保证，其保证担保的范围包括本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿、贷款人实现贷款项下债权及担保权益的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、差旅费用等）和所有其他应付款项。本合同项下的保证是一项持续的担保并具有完全的效力直至借款人在本合同及基于本合同发生的具体贷款合同项下应付的贷款本金、利息、费用、违约金及其他所有应付款项全部偿清为止。本合同项下所设立的保证独立于贷款人为本合同及基于本合同发生的贷款合同项下贷款所取得的任何其他担保，并不受任何其他担保的影响。贷款人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施。2013年5月29日，光大银行重庆分行与王伦签订了《个人贷款合同》，合同约定：光大银行重庆分行向王伦发放贷款2300000元，借款期限自2013年5月30日至2018年5月30日，贷款年利息按照中国人民银行公布的同期基准利率6.4%上浮30%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.32%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。如王伦未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），并有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。同时，光大银行重庆分行还与王伦、王艺瑾签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定王伦将其名下的位于重庆市九龙坡区，王艺瑾将其名下的位于重庆市九龙坡区为王伦的上述借款提供抵押担保，其抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；并办理了抵押登记。2013年5月30日，光大银行重庆分行按约向王伦发放了2300000元的贷款，王伦在其贷款借据上签字。该贷款借据上载明：借款金额2300000元，首期执行贷款年利率8.32%，贷款发放日2013年5月30日，贷款到期日2018年5月30日。之后，王伦未按照合同约定按时偿还借款本息，截至2015年5月3日，王伦尚欠借款本金1811076.96元，利息113987.31元、罚息1808.26元。另查明，2013年3月20日，王艺瑾出具委托书，委托陈婷婷为其办理房屋抵押手续。该委托书在重庆市公证处进行了公证。再查明，2014年9月30日，光大银行重庆分行与重庆康实律师事务所分别签订了《委托代理合同》和《个案委托代理合同》，约定：光大银行重庆分行委托重庆康实律师事务所代理包括王伦个案在内的清收不良贷款的诉讼，并支付王伦个案律师费5862.4元。上述事实，有原告光大银行重庆分行的陈述，《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、贷款借据、还款明细表、《委托代理合同》、发票等证据载卷为凭，可以作为定案的依据。本院认为，光大银行重庆分行与王伦、王艺瑾、博食米业公司之间签订的《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款合同》和《重庆市房地产抵押合同》，均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同的约定履行自己的义务。光大银行重庆分行按约发放了贷款后，王伦未按约还款，其行为已构成违约，光大银行重庆分行有权按照合同的约定宣布合同项下全部借款提前到期，要求王伦立即偿还全部借款本息，并按照借款合同约定计收罚息。王伦、王艺瑾以其名下的房屋作为贷款抵押担保物并办理了抵押登记，故光大银行重庆分行对抵押担保的房屋依法享有优先受偿权。博食米业公司作为保证人，自愿为王伦的贷款提供全程连带责任担保，且为持续的担保，并具有完全的效力直至借款人在本合同及基于本合同发生的具体贷款合同项下应付的贷款本金、利息、费用、违约金及其他所有应付款项全部偿清为止。合同项下所设立的保证独立于贷款人为本合同及基于本合同发生的贷款合同项下贷款所取得的任何其他担保，并不受任何其他担保的影响。贷款人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施。该约定系双方合意，且不违反法律的禁止性规定，依法应予支持。关于光大银行重庆分行要求的律师费问题，本院认为，贷款人与借款人在《个人贷款合同》中约定，借款人未按时足额还款，贷款人有权要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），光大银行重庆分行也实际支付了律师费，故光大银行重庆分行要求王伦承担所支付的律师费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。另被告王伦、被告王艺瑾、被告重庆博食米业有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王伦应当自本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金1811076.96元，截至2015年5月3日的利息113987.31元、罚息1808.26元，并支付自2015年5月4日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以未偿还的本金1811076.96元为基数，在贷款执行利率基础上上浮50%计算，复利以未清偿的利息113987.31元为基数，在贷款执行利率基础上上浮50%计算）；二、被告王伦应当自本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师费5862.4元；三、被告重庆博食米业有限公司对王伦的上述债务承担连带保证责任；四、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对王伦名下的、王艺瑾名下的位于重庆市九龙坡区房屋享有抵押权，在王伦不履行上述债务时，有权以上述抵押房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费22388元，公告费300元，合计22688元，由被告王伦承担，被告重庆博食米业有限公司承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  汪曼霞人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  ＸＸＸ二〇一五年五月七日书 记 员  方良多