四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0191民初12743号 原告：冉利，女，汉族，1980年2月27日出生，住高新区。 委托代理人：刘杰，四川拓越律师事务所律师，一般授权代理人。 委托代理人：王甜甜，四川拓越律师事务所律师，一般授权代理人。 被告：陈明，男，汉族，1961年1月18日出生，住青羊区。 被告：张颖，女，汉族，1967年5月15日出生，住青羊区。 被告：潘静，女，汉族，1968年8月28日出生，住成都市青羊区。 被告：上海九斯实业有限公司，住所地上海市闵行区莲花南路1500号弄16号1-209室。 法定代表人：陈超华。 上述四被告共同委托代理人：罗沛，四川中民律师事务所律师，一般授权代理人。 第三人：刘翠花，女，汉族，1976年8月27日出生，住成都市武侯区。 原告冉利与被告陈明、张颖、潘静、上海九斯实业有限公司（以下简称“九斯公司”）、第三人刘花民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告冉利及委托代理人刘杰、王甜甜，被告陈明、张颖及四被告共同委托代理人罗沛均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 冉利向本院提出诉讼请求：1、判决被告陈明、张颖偿还原告借款本金116.55万元，并自2015年7月18日起至实际还清借款之日止按照24%的年利率标准支付利息和违约金；2、判决被告潘静、上海九斯实业有限公司对上述被告陈明、张颖的债务承担连带清偿责任；3、判决原告对被告陈明、张颖抵押的编号为“成房他证他权字第××号”的房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4、判决本案的诉讼费、律师费、保全费（若有）由四被告承担。在诉讼中，原告向本院提交了变更诉讼请求申请，将第一项诉讼请求“被告陈明、张颖偿还原告借款本金116.55万元，并自2015年7月18日起至实际还清借款之日止按照24%的年利率标准支付利息和违约金”变更为“被告陈明、张颖偿还原告借款本金175.4万元，并自2015年7月31日起至2016年12月30日期间按年利率24%计算的借期内利息596360元、及逾期利息666520元（以175.4万元为基数，按年利率24%，自2016年12月31日起暂计算至2018年7月30日，应计算至全部借款偿还完毕止）” 事实和理由：被告陈明、张颖在2014年6月18日共同和原告签订了《借款协议》，向原告借款220万元，同时约定自借款逾期之日按照借款总额的20%支付违约金并按照未还款总额每日万分之五向甲方支付逾期利息。后原告向被告转账220万元，完成了出借义务，陈明、张颖向原告出具《收条》予以确认。被告潘静、上海九斯实业有限公司为被告陈明、张颖的上述债务向原告承担连带保证责任。被告陈明、张颖用坐落在成都市青羊区浣花北路22号的房产向原告抵押，并办理了抵押登记。借款到期之后，被告陈明、张颖未完全履行还本付息义务，被告潘静、上海九斯实业有限公司也未履行保证责任。现原告依据相关法律规定和《借款协议》第十二条约定“履行本协议产生的纠纷，甲乙丙三方同意向甲方（原告）所在地人民法院起诉”向贵院提起诉讼，请贵院依法判决。 被告陈明、张颖承认原告在本案中所主张的事实，但认为，该借款已归还完毕，在借款发生当天，被告归还借款18万元，从2014年6月至2015年6月归还借款188.9万元，同时被告委托原告处置房产所得价款237万元全部用于归还借款，双方在借款合同中未对利息进行约定，逾期利息可适当计算，上述款项扣除逾期利息，该借款亦清偿完毕，因此，请求驳回原告的诉讼请求。 第三人刘翠花述称，本人受原告委托参与该借款的收款及房产的处置事宜，被告向本人支付的款项均系代原告冉利收取的款项。 原告提交了《借款协议》、《借条》、《收条》、《转账凭证》及刘花的交易明细表、《续借申请》、《保证合同》、《还款计划》、《房地产抵押合同》、《他项权证》等，被告对上述证据无异议，但认为《借款协议》证明双方在借期内未约定利息，因此，在借期内向原告转款数笔是归还的借款本金，不是利息。被告提交《补充协议》、《资金托管协议》、房款转款凭证、还款申请等，原告对被告提交的证据无异议，但认为房款转款凭证是用于归还另一笔借款230万元，上述证据经质证，双方均无异议，符合证据的真实性、关联性和合法性，本院予以采信。 根据上述证据，本院认定事实如下：2014年6月18日，原告（甲方）与被告陈明、张颖（乙方）、潘静（丙方）签订《借款协议》，约定：一、甲方出借给乙方220万元，并转入被告陈明农行（账号：62×××10）。二、乙方承诺上述款项用于合法经营。三、借款时间为6个月（自2014年6月18日至2014年12月17日）。四、归还时间间：乙方应在借款到期日向甲方归还借款。五，甲方有权对乙方的借款使用情况、还款能力等进行检查和监督。如甲方有抽逃、转移资金等情形，甲方有权提前终止本协议。协议终止后，乙方还应按借款总额的20%向甲方支付违约金。六、丙方愿意为乙方向甲方的借款提供连带保证担保，担保范围为借款本金、利息、违约金及甲方实现债权而产生的律师费等所有费用。七、担保期间：借款期限届满之日起两年。八、。九、违约责任：1、若乙方不能在2014年12月17日之前向甲方归还全部借款，视为乙方严重违约，乙方应按照借款总额的20%向甲方支付违约金，并按应未还总额每日万分之五向甲方支付逾期利息。2、。3、乙方一经违约，甲方有权依法要求乙方立即归还全部借款，承担相应违约责任，因此，产生的律师费、执行费以及其他实现债权费用均由乙方全部承担。十、协议未尽事宜，由甲、乙、丙三方另行约定，约定内容作为本协议附件，与本协议具同等法律效力。十一、本协议经甲、乙、丙三方签字（盖章）后生效。并出具借条载明：借款人陈明、张颖借到出借人利的借款本金220万元以及收条载明，借款人陈明、张颖于2014年6月19日暇到利的借款220万元，于2014年12月18日前还款。借款人（收款人）陈明、张颖及连带担保人潘静、九斯公司分别均签名捺指印和加盖公章。 同日，原告与潘静、九斯公司签订《保证合同》，约定：潘静、九斯公司为陈明、张颖向原告借款220万元提供连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。 《房地产抵押合同》载明：抵押人：张颖（甲方），抵押权人：利（乙方），甲方自愿为陈明、张颖向乙方借款220万元提供其名下位于青羊区产作抵押，上述抵押办理了抵押登记，权证号为成房他证他权字第××号（该他项权证载明：他项权利人利，抵押房屋坐落于青羊区浣花北路22号1栋1楼43号。所有权业务件号：权3010741，抵押人：张颖产权证号：监证4480483）。 协议签订后，原告于2014年6月19日向被告陈明转款220万元。被告陈明、张颖向第三人刘花转款情况如下： 2014年6月19日，陈明向刘翠花转款18万元。陈明、张颖（包括父亲张登奎）分别于2014年8月18日转款18万元、2014年9月18日转款18万元、2014年10月17日转款3万元、2014年10月19日转款9万元、2014年10月27日转款6万元、2014年11月18日转款10万元、2014年11月20日转款8万元、2014年12月22日转款16万元、2014年12月30日转款1万元、2014年12月31日转款1万元、2015年1月20日转款7万元、2015年2月13日转款2万元、2015年2月15日转款3万元、2015年3月17日转款2.9万元、2015年3月18日转款6万元、2015年6月21日转款60万元、2015年6月28日转款5627.76元、2015年12月15日转款10万元（张颖之父张登奎）、2016年7月21日4000元。 2015年6月9日原、被告签订了《还款计划》，约定：2015年6月18日还款15.4万元、2015年7月30日还款220万元。备注：于2016年12月30日前结清所有款项，若未按以上期限内按期还款，以处置自有房产来实现债权，归还出借人借款。 2015年11月11日，张颖与刘翠花及购房人签订资金托管协议约定，房款237万元由购房人直接向第三人刘翠花支付。 同日张颖与刘翠花等签订了《还款申请》载明：1、张颖出售的房屋实际成交价为237万元用于偿还张颖的部分借款。2、2015年12月11日之前还款10万元，此笔还款在11月内全部到位后减免借款金额为10万元以及房屋卖房款差额部分3万元。3、张颖剩余借款40万元，此笔借款承诺在2017年底之前全部还清后，立即解除抵押张颖名下的商铺一套（青羊区浣花北路22号1栋1楼43号），剩余借款与张颖无关。 2015年11月11日，刘翠花收取了购房定金5万元（现金）、2015年11月19日购房款232万元，合计237万元。 另查明，原告当庭称，该笔借款发生当日，被告还向原告支付借款230万元，当日被告向原告转款18万元系预扣借款450万元（230万元与案涉借款220万元）利息（口头约定月利率4%），之后被告按该利率标准向原告支付利息。230万元借款已结清（以处置的房款237万元结清，包括本金230万元，利息7万元），同时对第三人刘花与被告之间的转款及签订的相关协议等均认可。对此，被告对双方还存在230万元的借款及该笔借款已结清无异议，但认为230万元借款不是处置房产的房款结清，是现金偿还。 本院认为，本案争议的问题如下：1、借期内（2014年6月19日—2014年12月17日期间）被告向原告转款是归还利息还是归还的借款本金问题。2、原、被告之间220万元借款是否已结清的问题。3、利息应如何计算。 当事人对自己提出的事实主张有责任提供证据加以证明，未提供证据或提供的证据不足以证明其主张的，应当承担举证不能的法律后果。 关于被告在借期内向原告转款是否应当冲抵本金的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为借款本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为借款本金”，本案中，原告向被告转款220万元，被告立即向原告转款18万元，被告实际收到的借款金额应为220万元—18万元=202万元。 《中华人民共和国合同法》第一百九十七条规定：“借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。”本案中，原、被告签订了书面借款协议，从借款形式来看，是一份完整的借款合同；从借款协议内容来看，借款的主要内容不仅有大额借款、借款时间，借款用途以及违约责任包括对逾期利息、违约金及计算标准、管辖等重大事项均进行了约定，案涉借款属于大额借款，但作为借款合同重要内容的利息应该在该书面记载；现出借人以口头约定月利率4%计算利息的主张，被告对此亦予以否认，故应认定借款期内未约定利息。因此，对原告认可收到被告在借期内的款项72万元还款应抵充借款本金202万元。因此，截止借款期限届满之日即2014年12月17日尚欠借款本金202万元抵充72万元为130万元。 关于逾期利息的计算标准的问题，借款协议第九条第1款约定，借款人未能按期还款视为违约，应按未还金额每日万分之五支付逾期利息。本案中，还款期限为2014年12月17日，根据上述评述，截止借款期限届满之日未归还借款本金为130万元，逾期利息以未归还借款本金为基数，按每日万分之五（年利率18%）计算。被告从2014年12月22日至2016年7月21日向第三人转款多笔，先抵充逾期利息、再抵充本金，截止2015年12月15日尚欠借款本金334941.86元（计算附后）。 关于处置房产所得价款237万元是否抵充案涉借款的问题。庭审中，双方一致确认还存在另一笔借款230万元已结清，原告主张230万元借款以被告处置房产价款237万元（本金230万元、利息7万元）结清。被告主张现金归还230万元借款未提供任何证据加以证明，为避免累诉，应认定处置房产所得价款237万元系归还230万元借款，被告主张房款应冲抵220万元借款的抗辩意见，不予采信。 〈最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”本案中，原、被告对逾期利率按每日万分之五计算的约定，原告起诉主张自2015年7月31日起至实际还款之日止，按年利率24%计算的借款逾期还款利息，虽然不违反法律规定，但应当按约定利率标准计算逾期利息，被告归还借款本金和支付逾期利息至2015年12月15日（未包括2016年7月21日支付的4000元），其逾期利息应从2015年12月16日起算，扣除2016年7月21日已支付利息4000元。因此，被告应归还尚欠的借款并承担按约定的每日万分之五计算从2015年12月16日至款项结清之日止的逾期利息（扣除已支付4000元）的清偿责任。故对原告要求被告承担逾期的诉讼请求，本院予以部分支持。 关于潘静、九斯公司是否应承担带责任清偿责任问题，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。” 经查，案涉借款约定还款期限为2014年6月18日至2014年12月17日，保证期限为借款期届满之日起二年，即保证期限应于2016年6月18日前届满，原告于起诉时首次向保证人潘静、九斯公司主张权利，应当认定保证期已过，故对原告的该诉请，本院不予支持。 关于对张颖提供的抵押房产是否享有优级先受偿权的问题。张颖自愿提供房产为案涉借款担保并依法办理了抵押登记，因此，原告有权对抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿。对原告的该项诉求，本院予以支持。 综上所述，本院对原告要求被告偿还借款本息的诉讼请求，予以部分支持；要求对抵押财产处置后所得价款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持；要求潘静、九斯公司承担保证责任担保的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律的若干问题的规定》第一条、第二十六条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十二条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下： 一、被告陈明、张颖于判决生效之日起十五日内偿还原告冉利借款334941.86元及逾期利息（以334941.86元为基数，从2015年12月15日起，按合同约定标准每日万分之五计算至清偿之日止，应扣除2016年7月21日已支付利息4000元）； 二、如被告陈明、张颖未履行上述债务的给付义务，则原告冉利有权对被告张颖登记于成房他证他权字第××号《他项权证》中的抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿； 三、驳回原告冉利的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国司诉讼法》第一百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取15468元，其中10868元由原告冉利负担，4600元由被告陈明、张颖负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  陈敏 二〇一八年九月三十日 书记员  陈欢 附：逾期利息计算表 还款情况 （包括本金、利息）贷时间归还金额（元）剩余本金 （元）利息（每日万之五即年利率18%）2014.12.17借款到期（18日起算利息）1300000（每期归还款项扣除当期应付利息后用于冲抵本金）2014.12.221600001142600应付利息2600元多付157400元2014.12.30100001137170.4应付利息4570.40多付5429.62014.12.31100001127738.99应付利息568.59多付9431.412015.1.20700001069016.38应付利息11277.39多付58722.612015.2.14200001062379.08应付利息13362.70多付6637.32015.2.15300001032880.91应付利息531.19.多付29468.812015.3.17290001020436.83应付利息16526.56多付12473.442015.3.1860000960947.05应付利息510.22多付59489.782015.6.21600000405631.09应付利息44684.04多付555315.962015.6.285627.76401423.04应付利息1419.71多付4208.052015.12.15100000334941.86应付利息33518.82多付66481.182016.7.214000(利息)