广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛城法民三初字第1223号原告招商银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市南海区桂城街道灯湖东路12号（一至四层、七至九层），注册号（分）440600000021777。负责人刘小腊，行长。诉讼代理人周文标，广东都汇律师事务所律师。被告曾泳坤，女，汉族，1984年11月16日出生，住所地广东省佛山市顺德区。被告劳铭杰，男，汉族，1979年10月10日出生，住所地广东省佛山市顺德区。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告曾泳坤、劳铭杰金融借款合同纠纷一案，本院2015年4月23日受理后，依法适用简易程序，于2015年5月25日公开开庭进行了审理。两被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：一、签约情况：1、授信协议被告曾泳坤于2010年7月6日与原告签订编号为“招银佛个字第201005156”号《个人授信协议》。约定：原告向被告提供总额为315万元的授信额度，授信期间为360个月，原告有权对被告未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人出现《个人贷款借款合同》的违约事件时，则原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求借款人支付相关费用；原告为实现债权支出的律师费由借款人负担；诉讼由原告所在地法院管辖。2、借款合同同日，被告曾泳坤与原告签订编号为招银佛个字第“201005156”号《个人贷款借款合同》，合同约定：原告向被告曾泳坤提供贷款315万元，贷款期限为360个月，即从2010年8月10日起到2040年8月10日止，当时贷款执行年利率为基准年利率5.94%下浮30%即为4.106%；还款方式为等额本金的方式归还贷款本息；利率调整方式为从每年的1月1日起执行最新利率标准。二、担保合同1、抵押合同被告曾泳坤、劳铭杰与原告签订《个人授信最高额抵押押合同》，同意以佛山市顺德区北滘镇北滘居委会君领世纪花园君美路26号的房屋作为抵押，担保被告曾泳坤借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及原告实现债权的费用。国土登记机关为该房产办理了抵押登记手续，出具了他项权利人为原告的粤房地他项权证：粤房地他项权证佛字第0310016922号。2、担保合同被告劳铭杰与原告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，对被告曾泳坤授信协议项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及原告实现债权的费用承担连带保证责任。三、履约情况原告于2013年8月10日向被告曾泳坤发放了贷款315万元，借款借据注明扣款日为每月10日。四、违约情况被告曾泳坤自2014年5月10日起连续三期逾期还款，按合同约定已构成违约。原告于2014年8月11日向被告邮寄送达《贷款提前到期催收通知书》，宣布合同项下全部贷款于2014年8月11日提前到期。至2015年3月24日止，被告曾泳坤共拖欠借款本金2756250.00元、利息21021.16元、复息1548.65元、罚息117623.76元。为实现债权，原告聘请了律师事务所律师代理本案诉讼，按广东省物价局和广东省司法厅律师收费的相关规定需支付100000元律师费。现原告起诉，请求判令：一、被告曾泳坤向原告清偿“招银佛个字第201005156”号《个人贷款借合同》项下借款本金2756250.00元、利息21021.16元、复息1548.65元、罚息117623.76元（利息、复息、罚息自2014年5月10日暂计至2015年3月24日止），并从2015年3月25日起至实际清偿日止按“招银佛个字第201005156”号《个人贷款借款合同》的约定年利率6.4575%计付利息及复息；二、被告承担原告因本案产生的律师费100000元；三、被告劳铭杰对上述债务承担连带清偿责任；四、原告对座落地址为佛山市顺德区北滘镇北滘居委会君领世纪花园君美路26号的房屋（房地产权证号03××38）所拍卖或变卖的价款享有优先受偿权，优先权范围包括被告曾泳坤、劳铭杰应承担的所有债务及费用。五、本案诉讼费由被告负担。被告曾泳坤、劳铭杰未答辩。经审理查明：本院对原告所起诉的事实予以确认。另查明：一、2010年7月6日，被告劳铭杰向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺为被告曾泳坤在招银佛个字第201005156《个人授信协议》项下的借款提供最高本金315万元的保证担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利及律师费等。如借款人未按授信协议的约定归还借款本息及相关费用，原告有权直接向保证人追索，即使《个人授信协议》项下的借款设有抵押，原告亦有权选择就该债务直接向保证人追索，而无需先行处理抵押物等。二、原告于2014年8月11日向被告曾泳坤邮寄借款提前到期的通知，被告曾泳坤于2014年8月12日收到该通知。截至2015年3月24日，被告曾泳坤尚欠原告借款本金2756250元、利息21021.16元、罚息117095.53元、复利1546.65元。三、原告委托广东都汇律师事务所代理本案，《委托代理协议》约定律师费固定收费100000元，至庭审之日，未实际支付律师费。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案的主合同是《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，从合同是《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》，后者是为了保障前者的履行。以上主从合同均不存在无效情形，受法律保护，合同双方要严格依约履行。一、借款合同违约责任《个人贷款借款合同》约定还款方式为按月等额本金还款，被告曾泳坤未按时足额偿还借款本息，构成违约。根据《个人贷款借款合同》约定，原告可以提前收回尚未到期的贷款，即变更合同。此变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告在诉前送达借款提前到期通知给被告曾泳坤的日期为变更合同的通知到达时间，即2015年8月12日。被告曾泳坤应向原告偿还全部本金及利息、罚息、复利。对原告请求超出部分，本院不予支持。二、律师费涉案合同对该部分费用由被告负担已有明确约定，且原告亦提供了委托代理协议证实其委托律师代理本案。结合本案标的额，原告主张律师费100000元低于根据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》计算所得金额，故本院对原告主张的律师费予以支持。二、担保责任（一）抵押被告曾泳坤、劳铭杰以位于佛山市顺德区北滘镇北滘居委会君领世纪花园君美路26号的房产为涉案借款提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利及律师费等。该房产已登记抵押给原告，不动产抵押权自登记时设立，原告取得抵押权。原告对该抵押权，在被担保的贷款债权到期而未获清偿时享有优先受偿权。（二）保证被告劳铭杰作为连带责任保证人，对借款人的上述债务应承担连带清偿责任。根据《个人授信最高额不可撤销担保书》约定，被告劳铭杰最高责任本金限额为315万元，担保范围包括本金、利息、罚息、复利及律师费等。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告曾泳坤于本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行清偿借款本金2756250元及利息（截至2015年3月24日利息为21021.16元、罚息为117095.53元、复利为1546.65元；此后至实际清偿之日按中国人民银行公布的同期五年以上基准利率下浮30%后再上浮50%计息；如遇基准利率调整，于每年1月1日执行最新基准利率标准）；二、被告曾泳坤于本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行支付律师费100000元；三、被告劳铭杰对上述第一、二判项所确定的债务承担连带清偿责任；四、原告招商银行股份有限公司佛山分行就上述第一、二判项所确定的债权对位于佛山市顺德区北滘镇北滘居委会君领世纪花园君美路26号的不动产经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费15386元，财产保全费5000元，共计20386元，由原告负担6元，由被告曾泳坤、劳铭杰共同负担20380元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。助理审判员  李丹丹二〇一五年五月二十九日书 记 员  劳俊杰