宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2018）宁0502民初3272号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行。统一社会信用代码：916405006704027385。负责人：朱某。委托诉讼代理人：张某，宁夏鸣钟律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：许某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：王某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：马某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：李某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。身份号码：×××.原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行与被告许某、王某、马某、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月6日立案后，依法适用简易程序，于2018年8月28日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行的委托诉讼代理张某，被告许某、李某到庭参加了诉讼。被告王某、马某经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告许某、王某立即向原告返还借款本金60183.19元，支付利息2088.64元（利息自2018年3月16日计算至2018年7月12日），本息共计62271.83元，后续利息计算至本金清偿完毕之日；2.判令被告马某、李某对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年3月16日，被告许某、王某因种植硒砂瓜之需向原告申请借款10万元。同日，原告与被告许某、王某、被告马某及其妻子田德菊、被告李某及其妻子武正淑签订《小额贷款联保协议书》一份，协议约定：被告许某、马某、李某三人自愿组成联保小组，推选被告马某为联保小组牵头人，自2017年3月16日至2017年4月16日止，原告可根据联保小组任一人员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款额不超过8万元且联保小组合计贷款不超过24万元内发放贷款，联保小组任一小组人员自愿为联保小组其他人员提供连带责任保证，原告和被告任一人员签订合同不需要逐笔办理保证手续，小组其他人员均承担连带保证责任，双方就其他事项进行了约定。2017年3月16日，原告和被告许某、王某签订《小额贷款额度借款合同》一份，该合同约定原告向被告许某供循环使用的借款额度为8万元，借款额度有效期间最长存续期限为13个月，在额度有效期内，与被告许某签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，经原告审批同意并经被告许某确认后，由原告按照约定发放贷款，双方并就其他事项进行了约定。2017年3月16日，被告许某向原告借款8万元，借款期限自2017年3月16日至2018年3月16日止，借款年利率为8.7%，还款方式为按周结息到期还本。借款期限届满后，被告许某向原告返还借款本金19816.81元，支付2017年3月16日至2018年3月16日期间的利息7109.49元，下剩借款本息未向原告返还。诉讼过程中，经原告确认核实，《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》并非被告王某本人签名捺印。综上，原、被告签订的借款合同合法有效，被告未依约返还借款的行为已构成违约，为维护原告自身合法权益，特依法诉至人民法院。被告许某辩称：原告所述均属实，被告认可原告所述事实，对诉讼请求没有异议。但被告许某现在因为没有经济能力一次性向原告返还借款，只能在一年内分期返还借款。被告李某辩称：该笔贷款由被告马某、李某提供担保，因为该笔贷款是三户联保，现被告李某、马某的贷款均已还返还，该笔借款应由被告许某承担。被告王某、马某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩材料及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的《小额贷款申请表》、《小额贷款额度借款合同》、个人贷款放款单、个人贷款手工借据、利息、《小额贷款联保协议书》，被告许某、李某质证后无异议，本院予以确认并在卷予以佐证。依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月16日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行与被告许某签订《小额贷款额度借款合同》一份，借款合同的主要内容有：1.贷款人：中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行；借款人：许某；2.授信额度：人民币大写捌万元整，小写8万元；3.额度期限最长为13月；4.担保：自然人保证。5.配偶作为共同借款人“王某”签名捺印。2017年3月16日，原告与被告许某、王某、被告马某及其妻子田德菊、被告李某及其妻子武正淑签订《小额贷款联保协议书》一份，协议约定：被告许某、马某、李某三人自愿组成联保小组，推选马某为联保小组牵头人，自2017年3月16日至2017年4月16日止，原告可根据联保小组任一人员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款额不超过8万元且联保小组合计贷款不超过24万元内发放贷款，联保小组任一小组人员自愿为联保小组其他人员提供连带责任保证，原告和被告任一人员签订合同不需要逐笔办理保证手续，小组其他人员均承担连带保证责任，双方就其他事项进行了约定。合同签订后，原告于2017年3月16日向被告许某发放贷款8万元，借款期限自2017年3月16日至2018年3月16日止，借款年利率为8.7%，还款方式为按周结息到期还本。借款期限届满后，被告许某向原告返还借款本金19816.81元，支付2017年3月16日至2018年3月16日期间的利息7109.49元，下剩借款本息未向原告返还。诉讼过程中，经原告确认核实，《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》并非被告王某本人签名捺印。后经原告催要，各被告未按约定向原告返还借款并支付借款利息。为此原告诉至人民法院提出上述诉讼请求。本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行与被告许某签订的《小额贷款额度借款合同》合法有效，应受法律保护。借款到期后，被告许某应当按照约定向原告返还借款本金，并支付借款利息。现原告要求被告许某返还下剩借款本金60183.19元，支付借款利息2088.64元（利息自2018年3月16日计算至2018年7月12日），共计62271.83元的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院予以支持。被告马某、李某与原告签订的《小额贷款联保协议书》成立并生效，作为保证人对该笔借款提供担保，保证方式为连带责任保证担保，应当对所担保的借款本息与债务人承担连带清偿责任。现原告在保证期间届满前以诉讼方式向本院提出诉讼请求要求各担保人即被告马某、李某承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告马某、李某承担连带清偿责任后，有向债务人即被告许某进行追偿的权利。《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》并非被告王某本人签名捺印，被告王某并非合同的一方当事人，合同对其不具有法律约束力，故原告要求被告王某承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许某于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行返还借款本金借款本金60183.19元，支付借款利息2088.64元（利息自2018年3月16日计算至2018年7月12日），共计62271.83元。2018年7月12日之后利息按双方合同约定计付至本金清偿完毕之日；二、被告马某、李某对上述借款本息及2018年7月12日之后的罚息承担连带清偿责任；三、被告马某、李某承担保证责任后，有权向被告许某追偿。如被告许某、马某、李某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理1356元，减半收取计678元，由被告许某、马某、李某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 吴晓利 二○一八年九月二十七日书记员 胡敬易本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。