福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0583民初4139号 原告：中国工商银行股份有限公司南安支行，住所地：南安市柳城成功街558号，统一社会信用代码：913505838563085042。 负责人：陈伙成，系该行行长。 委托代理人：刘元庆，福建思中律师事务所律师。 委托代理人：余媛，福建思中律师事务所实习律师。 被告：李转文，男，汉族，1972年6月14日出生,住南安市。 原告中国工商银行股份有限公司南安支行诉被告李转文信用卡纠纷一案，本院于2018年5月3日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司南安支行的委托代理人刘元庆、余媛到庭参加了诉讼，被告李转文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司南安支行诉称，被告李转文于2015年9月17日向原告申领工银信用卡，用于向泉州市全德宝汽车销售有限公司购买宝马牌汽车。被告声明已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》等全部内容，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守章程和领用合约的各项规定。2015年10月19日，原告与被告签订一份《信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，被告以其所购买的汽车向原告申请办理信用卡购车专项分期付款提供抵押担保，并于2015年10月26日办理车辆抵押登记。原告经审查后于2015年9月23日向被告发放卡号为62×××04的信用卡，被告于2015年10月20日开卡使用，在使用该卡过程中于2016年2月开始出现逾期还款，依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（2）项约定，被告应从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算透支利息以及按每月最低还款额未还部分的5%计算违约金，故截止至2018年4月17日，被告共累计欠款本金人民币173805.61元、利息人民币38942.61元、违约金人民币11568.97元。经原告工作人员多次催款，被告均未还款。故原告请求依法判令：一、被告立即向原告偿还信用卡欠款本金人民币l73805.61元及透支利息、违约金(透支利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中透支利息从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算，暂计至2018年4月17日利息为人民币38942.67元，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2018年4月17日为人民币11568.47元；（上述债务暂计至2018年4月17日为人民币224317.25元）；二、请求确认原告对被告名下车牌号为闽Ｃ×××××的车辆（车架号：LBVUG7105FMl39443，发动机号：0318D744)享有折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿的权利。 被告李转文未作答辩。 经审理查明：2015年10月19日，原告中国工商银行股份有限公司南安支行与被告李转文签订了中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，约定被告通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为人民币198700元（包含分期付款手续费人民币18774元）。原告作为透支债权人，负责将资金划入被告指定的汽车销售商的账户，被告使用信用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币5535元，以后每期偿还的金额为人民币5519元。被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日偿还，并授权原告从中直接扣款受偿。如被告没有按本合同约定按时足额存入资金导致原告无法扣款受偿的，原告有权对被告收取利息和滞纳金，利息应从银行记账日起按所用款项的日万分之五计算透支利息，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算。同日，原、被告签订抵押合同，约定被告以其车牌号为闽Ｃ×××××的轿车（机动车登记证书编号为350011673530）作为抵押物为其向原告申请办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务提供担保。抵押担保的范围包括但不限于本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用。主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，原告有权实现抵押权。原、被告依法为涉案闽Ｃ×××××号轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告。后被告在使用该卡过程中于2016年3月份开始出现逾期，截止2018年8月24日，共尚欠原告借款本金人民币173805.61元及利息人民币43644.15元、滞纳金人民币11568.97元。 以上事实，有工银信用卡申请表、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《机动车登记证书》用卡须知、违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台记录打印件、信用卡交易明细清单及原告代理人的庭审陈述为证，对原告主张的事实和提供的证据，被告均没有提出异议，也没有提出相反证据或反驳证据，因此可以确认原告所提供的证据具有证明力，可以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告中国工商银行股份有限公司南安支行与被告李转文所订立的工银信用卡申请表、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》主体适格，当事人的意思表示真实，内容不违反法律法规的规定，为合法有效的合同，当事人均应按照约定履行义务。现被告李转文未能依约还款，原告诉请其清偿本案债务，并承担合同约定的违约责任，支付双方所约定的“滞纳金”，并主张对被告提供的抵押物闽Ｃ×××××的车辆享有对其折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿的权利，于法有据，本院予以支持，双方所约定的“滞纳金”，其本质上应认定为违约金。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)》第四十六条(?javascript:SLC(12418,46)?)、第五十三条(?javascript:SLC(12418,53)?)和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李转文应于本判决生效之日起三日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南安支行信用卡欠款本金人民币173805.61元及利息、违约金（截止2018年8月24日的利息为人民币43644.15元、滞纳金为人民币11568.97元，2018年8月25日起至本判决确定的还款之日止的利息、违约金按中国人民银行的有关规定和双方之间的工银信用卡申请表、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定计算）； 二、原告中国工商银行股份有限公司南安支行对被告李转文提供的抵押物（闽Ｃ×××××号小轿车）的折价、拍卖、变卖所得的价款在被告李转文上述债务的范围内享有优先受偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4665元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄清洁 人民陪审员  黄晋邓 人民陪审员  黄新法 二〇一八年八月二十八日 书 记 员  黄婷婷 书 记 员  雷莹莹 附：引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。