福建省莆田市涵江区人民法院民 事 判 决 书（2015）涵民初字第165号原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行，住所地莆田市涵江区。负责人刘朝阳，行长。委托代理人许连建（特别代理），男，1968年9月4日出生，汉族，系该行员工，住所地莆田市城厢区。被告陈秀娥，女，1985年9月6日出生，汉族，农民，住所地莆田市涵江区。原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行与被告陈秀娥信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行的委托代理人许连建到庭参加诉讼。被告陈秀娥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2011年7月26日，被告向原告申请办理贷记卡，并同意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。经审核，原告于2011年8月15日向被告发放了卡号为622836004193xxxx的贷记卡，并依约履行了借款义务，但被告却未按上述章程和领用合约的约定按期还款。原告多次催讨未果，故请求判令：1、被告陈秀娥偿还原告借款本金人民币43719.56元及自2014年3月24日起至还清借款之日止按合同约定的利息、滞纳金、超限费；2、依法判令被告承担本案的诉讼费用。被告未作答辩。在本案审理过程中，原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：1.原告的营业执照、组织机构代码证各一份。欲证明：原告的诉讼主体资格。2.被告提交给原告办理贷记卡的身份证复印件一份。欲证明：被告的诉讼主体资格。3.《申请表》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《催收账户交易历史记录》、《催收基本资料》复印件各一份。以证明：2011年7月26日，被告向原告申请办理贷记卡，原告于2011年8月15日根据被告申请核发了贷记卡。截止2014年11月27日，被告拖欠原告借款本金人民币43719.56元及相应利息、滞纳金、超限费的事实，以及被告陈秀娥的账户信息；以及原告向被告多次进行过催讨。4、东泉村村委会证明原件一份，以证明被告陈秀娥已下落不明。本院认为，被告陈秀娥未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的上述证据真实、有效，能够形成完整的证据链条，可以证明其诉讼主张，本院均予以采信。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：2011年7月26日，被告向原告申请办理中国农业银行金穗信用卡，并同意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》（下称章程）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（下称领用合约）。上述章程第十四条第一款规定：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。上述章程第十六条规定：持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。2011年8月15日，原告向被告核发了贷记卡，卡号为622836004193xxxx，但被告自2014年3月24日起未按约还款，截至2014年11月27日，拖欠原告贷记卡欠款本金43719.56元及按章程、领用合约规定的利息、滞纳金、超限费未还，致诉讼。综上所述，本院认为，被告向原告申领贷记卡并持卡消费的事实说明其自愿持有并使用贷记卡的意思表示真实、有效，双方成立合法有效的信用卡合同关系。被告明确表示遵守章程和领用合约，因此该章程和领用合约对原、被告均具有法律约束力，双方应当按照约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告已按约定向被告核发了信用卡，但被告却未依约履行还款义务，其信用卡透支的行为已构成违约，依法应按章程及领用合约规定承担偿还尚欠本金并支付利息等违约责任。因此原告主张本案合同债权，于法有据，本院予以支持。被告陈秀娥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈秀娥应在本判决生效后五日内归还原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行信用卡欠款本金人民币四万三千七百一十九元五角六分及其利息、滞纳金、超限费（自二○一四年三月二十四日起至判决确定的还款之日止按上述章程及领用合约计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币1102.15元，由被告陈秀娥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  周 庆代理审判员  曾庆林人民陪审员  林少聪二〇一五年五月十四日书 记 员  林 晟附：本案相关的法律法规及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（三）违反财产报告制度的；（四）违反限制高消费令的；（五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的；（六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。