重庆市巴南区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0113民初6349号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道3号7幢2-8，统一社会信用代码91500113903444833X。 负责人：张克强，行长。 委托诉讼代理人：杨艳红，重庆百君律师事务所律师。 被告：杨於梅，女，1970年7月6日出生，汉族，住重庆市巴南区。 原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行与被告杨於梅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月10日受理后，依法适用普通程序于2018年9月18日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人杨艳红到庭参加诉讼，被告经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还借款本金115276.07元及截至2018年3月21日的利息958.25元；2.判令被告支付从2018年3月22日起至贷款本息还清之日止的利息和复利（利息以未偿还借款本金115276.07元为基数，复利以未付利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%再加收30%计算）；3.判令被告支付原告因本案委托律师产生的律师费5230元；4.判令原告对被告提供抵押的位于重庆市渝北区双凤桥街道房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：原、被告于2009年7月15日签订《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告发放贷款170000元，贷款期限为20年，被告按月等额本息偿还贷款，还款日为放款日的每期对应日，并对贷款的利息利率、罚息利率、复利、违约责任、相关费用承担和抵押担保作了约定。被告将其位于重庆市渝北区双凤桥街道房屋提供抵押担保并办理抵押登记。合同签订后，原告向被告发放贷款170000元。但被告未按期还款，目前已超过连续三个月和累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权按照合同约定宣布贷款全部到期，要求被告偿还全部贷款本息及承担相应违约责任，并对抵押房产行使优先受偿权。 被告未到庭，未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交的《个人购房借款∕担保合同》、《重庆房地产抵押合同》、不动产权证、《个人借款凭证》、自营历史明细表等证据真实、合法且与本案具有关联性，本院予以确认后在卷佐证。被告未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年7月15日，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告因购买重庆市渝北区双凤桥街道汉渝路10号7幢3-3房屋向原告借款170000元，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准（借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力）；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率即年利率5.94%下浮30%，据此确定年利率为4.158%，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息，还款日为实际发放贷款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日；若被告未按期偿还贷款，原告有权按罚息利率即中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率基础下浮30%再加收30%的标准按日计收复利，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款到期，要求被告立即清偿未还款项及产生的利息、罚息及其他费用。原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担。同时约定被告以其所有的位于重庆市渝北区双凤桥街道汉渝路房屋向原告提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及原告实现债权的费用等。该抵押已依法办理抵押登记。 2009年7月21日，原告按约向被告发放贷款170000元，还款履行中，被告自2011年1月起未正常还款，已发生超过连续三个付款期和累计六个付款期未按约定还款的情形，截至2018年3月21日共计差欠借款本金115276.07元、利息（含期内利息、罚息和复利）958.25元。 本院受理此案后，依法向被告送达诉状副本、应诉通知书、举证通知书及传票等诉讼材料，但因被告下落不明，本院公告送达开庭传票等文书，经过六十日即2018年8月15日视为送达。 本院认为，被告未按约履行与原告之间签订的《个人购房借款／担保合同》约定的按期偿还借款义务，原告依约宣布贷款全部到期要求被告归还借款115276.07元并支付利息、罚息及复利的主张，符合《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，本院予以支持。 关于原告宣布全部贷款于2018年3月21日提前到期的问题。本院认为，原告依据合同约定宣布贷款提前到期，应尽到通知义务，因原告未向本院提交其向被告宣布贷款全部提前到期的证据，本院认定剩余贷款全部提前到期日应为本院向被告公告送达起诉状副本之日即2018年8月15日。因此，对原告主张从2018年3月21日起计算全部贷款宣布提前到期后的罚息和复利的诉讼请求，本院认定应以2018年8月15日为节点，对截至2018年8月15日的利息、罚息和复利，以《个人购房借款∕担保合同》的约定以实际差欠的到期本金为基数计算；对2018年8月16日后罚息和复利，以差欠的全部贷款本金为基数计算。 另，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产（抵押人所有的房屋）的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，原告依据《个人购房借款∕担保合同》要求对被告所有的位于重庆市渝北区双凤桥街道汉渝路房屋以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，本院应予支持。 审理中，原告放弃要求被告支付律师费5230元的诉讼请求。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨於梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金115276.07元及截至2018年8月15日的期内利息、罚息及复利（期内利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%计算；罚息和复利均以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率基础上下浮30%再加收30%计算）； 二、被告杨於梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行宣布到期后的罚息和复利（罚息以所欠借款本金115276.07元，复利以未付罚息为基数，均从2018年8月16日起按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率基础上下浮30%再加收30%计算至本息还清之日止）； 三、被告杨於梅未能按时履行前述第一、二项债务，原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行对被告杨於梅所有的位于重庆市渝北区双凤桥街道房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2730元，由被告杨於梅负担（此款原告已垫付，被告在履行上述义务时一并支付原告，本院预收金额不作清退，原告就该部分案件受理费在前述所涉抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款中亦享有优先受偿权）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 长  解静静 人民陪审员  喻启平 人民陪审员  吴洪兰 二〇一八年九月二十日 书 记 员  欧 镜