湖南省宁远县人民法院刑 事 判 决 书（2015）宁法刑初字第23号公诉机关湖南省宁远县人民检察院.被告人刘某甲，男，1965年1月18日出生，汉族，湖南省宁远县人，本科文化，宁远县信用联社职工，因涉嫌违法发放贷款罪，于2012年10月27日被宁远县公安局刑事拘留，2013年1月22日经宁远县人民检察院批准逮捕，同年2月2日由宁远县公安局执行逮捕，同月8日被宁远县公安局取保候审。2015年3月9日经本院决定逮捕，于次日由宁远县公安局执行逮捕。同月27日被本院取保候审。湖南省宁远县人民检察院以湘宁检刑诉（2015）30号起诉书指控被告人刘社清犯违法发放贷款罪，于2015年1月15日向本院提起公诉，本院于当日受理后，依法由审判员陈娟担任审判长，与人民陪审员谢冒仔、李超群组成合议庭，代理书记员欧阳中丽担任庭审记录，适用普通程序于2015年3月17日在第一审判庭公开开庭审理了本案。宁远县人民检察院指派代理检察员何云芳出庭支持公诉。被告人刘社清参加诉讼。经永州市中级人民法院批准，延长审理期限一个月。现已审理终结。宁远县人民检察院指控，2003年至2007年期间，被告人刘某甲在宁远县太平信用社任职期间，明知王某甲、王某乙、王某丙、周某甲等人假冒他人姓名并私刻私章进行贷款，仍向上述人员发放5000元至10000元不等的小额贷款，其中向王某甲发放假冒名贷款705000元，向王某乙发放假冒名贷款291000元，向周某甲发放假冒名贷款180000元，向王某丙发放假冒名贷款105000元，并在贷款到期后将利息转据，其共计违法发放贷款人民币1281000元。至案发时，贷款人员未归还贷款本金及利息���2013年2月2日，被告人刘某甲主动到公安机关投案，并如实供述罪行。为证明上述事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人供述及辩解等证据予以证实，据此认为被告人刘某甲身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人刘某甲当庭认罪，对公诉机关指控的罪名及事实无异议。经审理查明，2003年至2007年期间，被告人刘某甲在宁远县太平信用社任职期间，明知王某甲、王某乙、王某丙、周某甲等人假冒他人姓名并私刻私章进行贷款，仍向上述人员发放5000元至10000元不等的小额贷款，其中向王某甲发放假冒名贷款705000元，向王某乙发放假���名贷款291000元，向周某甲发放假冒名贷款180000元，向王某丙发放假冒名贷款105000元，并在贷款到期后将利息转据，其共计违法发放贷款人民币1281000元。至案发时，贷款人员未归还贷款本金及利息。2013年2月2日，被告人刘某甲主动到公安机关投案，并如实供述罪行。2013年12月21日被告人刘某甲违法发放给王某乙的假冒名贷款的本金及利息全部还清，共还款本金291000元，利息109000元（由被告人刘某甲代为还款）。2014年9月19日违法发放给王某甲的10000假冒名贷款还清本金。即起诉前被告人刘某甲共计偿还本金301000元。庭审后，被告人刘社清分别于2015年3月27日，2015年4月27日将余下的其他假冒名贷款本金980000元全部交法院标的款账户。证明上述事实的证据有公诉机关及被告人提供的下列证据予以证实。（一）书证、物证��片1、户籍证明，证实被告人刘某甲出生于1965年1月18日，系完全刑事责任能力人.2、假冒名刻私章名单，证实从被告人刘某甲处查获的假冒名名单。3、被告人刘某甲认可贷给王某乙的贷款借据，证实被告人刘某甲违法发放假冒名贷款291000元给王某乙。4、被告人刘某甲认可贷给王某丙的贷款借据，证实被告人刘某甲违法发放假冒名贷款105000元给王某丙。5、被告人刘某甲认可贷给周某甲的贷款借据，证实被告人刘某甲违法发放假冒名贷款180000元给周某甲。6、被告人刘某甲认可贷给王某甲的贷款借据，证实被告人刘某甲违法发放假冒名贷款705000元给王某甲。7、王某甲认可从被告人刘某甲处的贷款借据，证实王某甲认可从被告人刘某甲处贷款76万元。8、宁远县农村信用合作联社的证明及��款细数，证实案发后被告人刘某甲违法发放给王某乙的假冒名贷款的本金及利息已于2013年12月21日全部还清，共还款本金291000元，利息109000元（由被告人刘某甲代为还款）。2014年9月19日违法发放给王某甲的10000假冒名贷款还清本金。9、湖南省行政事业单位往来结算收据两张，证实被告人刘社清分别于2015年3月27日，2015年4月27日将余下的其他假冒名贷款本金980000元全部交法院标的款账户。10、宁远县信用合作联社出具的刑事谅解书，证实被告人刘社清已取得了谅解，违法发放的贷款本金已经全部归还。（二）证人证言1、证人王某乙的证言，证实被告人刘某甲在太平信用社、下坠信用社任职期间，明知王某乙冒用姓名、伪造公章贷款仍向其发放贷款70万元的事实。2、证人王某甲的证言，证实被告人刘某甲明知王某甲冒用姓名、伪造公章贷款仍向其发放贷款80多万元的事实。3、证人唐某甲（太平镇九十四村村支部书记）的证言，证实其村上没有叫欧阳发清、唐茂喜、唐向东、欧阳松平、欧阳秋生等姓名的人的事实。4、证人李某甲（太平镇太平村村支部书记）的证言，证实其村上没有叫欧阳某某、李某乙的人的事实。5、证人骆某某（太平镇石门头村村支部水）的证言，证实其村上没有叫蒋海胜、蒋卫兵的人的事实。6、证人王某丁的证言，证实了被告人刘某甲写信告知王池荣其违法发放贷款给王某甲、王某乙等人的事实。7、证人黄某某的证言，证实其2007年6月在太平信用社任信贷员，2009年7月至今调入下坠信用社，其未发放贷款给唐自义和李生六，这两笔贷款实际是刘某甲发放给王某甲的。8、证人刘某乙、唐某乙的证���，均证实其未到信用社贷过款，借据上的签名也不是本人的签名。（三）被告人供述及辩解，证实被告人刘某甲的冒名贷款共计215笔，金额是174.19万元，其中发放给王某甲的冒名贷款是99.5万元，发放给王某丙的冒名贷款为11万元，发放给王某乙的冒名贷款为31万元，发放给周某甲的冒名贷款为18万元。上述证据，经庭审举证、质证，能相互印证，本院予以确认。本院认为，认为被告人刘某甲身为金融机构工作人员，违反《商业银行法》、《贷款通则》、《贷款合同条列》等国家法律规定发放贷款128万元，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。因此，公诉机关指控被告人所犯罪名成立。被告人刘某甲主动到公安机关投案自首，归案后及在庭审中能如实供述自己的犯罪事实，且当庭认罪，认罪态度好，系自首，可以从轻、减轻或者免除处罚，对其适用减轻处罚。综上，被告人刘社清虽然违法国家法律规定发放贷款数额巨大，但是案发后刘社清积极追回贷款，未追回部分自己先行垫还，有悔罪表现，并取得农村信用合作联社的谅解，情节较轻，不需要判处刑罚，可对其免予刑事处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第六十七条第一款，第三十七条之规定，并经本院审判委员会讨论决定，判决如下：被告人刘社清犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当递交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  陈 娟人民审判员  谢冒仔人民陪审员  李超群二〇一五年五月十二日代理���记员欧阳中丽附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融。第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。