湖南省邵东县人民法院刑 事 判 决 书（2015）邵东刑初字第49号公诉机关湖南省邵东县人民检察院。被告人郑建军，男，1966年10月27日出生于湖南省邵东县，汉族，高中文化，农民。因涉嫌挪用资金罪，于2014年7月13日被云南省勐海县公安局抓获，并被寄押于勐海县看守所，2014年7月24日被刑事拘留，同年8月15日被逮捕。现羁押于邵东县看守所。辩护人刘让瞩，湖南宏彦律师事务所律师。湖南省邵东县人民检察院以邵检刑诉（2014）531号起诉书指控被告人郑建军犯挪用资金罪、贷款诈骗罪、诈骗罪于2014年12月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，分别于2015年1月27日、3月25日、5月26日公开开庭进行了审理。期间，邵东县人民检察院建议本院延期审理一次。湖南省邵东县人民检察院指派检察员谢楚珍出庭支持公诉，被告人郑建军及辩护人刘让瞩均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湖南省邵东县人民检察院指控：一、挪用资金1999年6月至2005年4月，被告人郑建军利用担任邵东县农村信用联社野鸡坪联谊联站代办员的职务之便，收取曾国良、宋夫卿、申某甲每人归还信用社贷款各1000元，冒用尹某某名字贷款10000元、冒用彭早林名字贷款1000元、冒用李某甲名字贷款2000元、冒用宁某某名字贷款4000元、冒用郑将辉名字贷款5000元、冒用尹偶淑名字贷款5000元、冒用郑山海名字贷款5000元、冒用李某乙名字贷款5000元、冒用宁小艳名字贷款5000元、冒用羊某某名字贷款20000元、冒用申纪龙名字贷款5000元、冒用羊兰英名字贷款20000元、冒用郑某甲名字贷款20000元，冒用申爱云名字贷款20000元，以及自批自贷5000元，共计挪用本单位资金135000元归己或借予他人使用，至今未还。二、贷款诈骗被告人郑建军未担任联谊村站干后，在2005年12月至2006年6月期间，冒用赵建新、郑霞辉、郑智清、郑建斌、郑建群的身份资料，伪造借款借据信息共计从野鸡坪信用社贷款22万元归己或借予他人使用。三、诈骗2006年至2007年期间，被告人郑建军隐瞒自己不再担任联谊站站干的事实，收贷收息224305.8元，具体为：郑某戊21140.8元、郑翰平21965元、熊某某归10000元、郑某丁60000元、郑某乙归90000元、毕荣淑20000元、曾智君1200元，收取他人存款104000元，具体为：宋某甲17000元、郑某丙36000元、申石生6000元、刘金莲12000元、刘伯壎8500元、申义轩20600元、颜顺求4000元，共计328305.8元不入账，归己或借予他人使用。为证明上述事实，公诉机关向法庭提交了被告人郑建军的供述，证人刘阳祝、申某甲、郑某己、尹某某、李某甲、宁某某、李某乙、羊某某、申某乙、郑某乙、郑某甲、蒋某某、裴某某、赵建新、郑霞辉、郑建斌、郑某戊、郑某己、熊某某、郑某丁、申某乙、曾智伟、李某丙、曾智军、宋某甲、郑某丙、申某丙、曾某甲、宋某乙、颜某某等人的证言及相关书证等证据。公诉机关认为，被告人郑建军利用职务之便，挪用本单位资金归己或借贷给他人，数额较大，超过三个月未还，其行为构成挪用资金罪；被告人郑建军以非法占有为目的，诈骗信用社贷款，数额巨大，其行为构成贷款诈骗罪；被告人郑建军以非法占有为目的，隐瞒事实，诈骗公私财物，数额巨大，其行为构成诈骗罪，应当以挪用资金罪、贷款诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。被告人郑建军对公诉机关指控的主要事实没有异议，但辩称郑某乙的9万元系借款，应从其诈骗的犯罪数额中剔减。辩护人刘让瞩提出，被告人郑建军主观上没有非法占有目的，郑建军不构成贷款诈骗罪及诈骗罪；另公诉机关指控郑建军冒用郑某甲、宁小艳、申爱云等人名义贷款的事实，只有被告人郑建军的供述，没有被冒名人的证言印证，认定证据不充分，应剔减。经审理查明：一、挪用资金1996年6月至2005年7月31日期间，被告人郑建军被邵东县农村信用合作联社聘任为野鸡坪信用社联谊联站代办员，负责代理信用社办理储蓄存款和发放小额贷款业务，并负责收回贷款。被告人郑建军利用担任野鸡坪信用社联谊村提任站代办员的职务便利，冒用尹某某、李某甲、宁某某、郑将辉、尹偶淑、郑山海、李某乙、羊某某、申某乙、郑某甲的名义贷款共计81000元、自批自贷5000元、收取申某甲归还贷款1000元不入账，共计挪用本单位资金87000元占为己有，拒不退还。上述事实有下列经查证属实的证据证明：1、借据，证明郑建军以他人名义向信用社贷款的时间、金额及自批自贷5000元的情况。2、证人申某甲的证言，证实她于2002年3月25日向信用社贷款的1000元在当年就还给了郑建军。3、证人尹某某、李某甲、宁某某、申某乙、郑某甲的证言，证明他们均没有在信用社贷款，以他们名义出具的贷款借据是被人冒名的。4、证人李某乙的证言，证明她与老公郑山海没有向信用社借过钱，另经她向儿子郑将辉核实，郑将辉与儿媳尹偶淑也没有向信用社借过钱，借据上的签名均不是他们签的。5、证人羊某某的证言，证明郑建军是她儿子，借据编号no0308231，借款金额为2万元的贷款是郑建军冒用她名义贷贷的，借款一栏的印章是郑建军拿她的印章盖的。6、被告人郑建军的供述与辩解，供认了上述犯罪事实。二、诈骗2005年7月31日，野鸡坪信用社联谊村联站被撤销，被告人郑建军被野鸡坪信用社解聘，不再代理信用社办理任何业务。2006年至2007年期间，被告人郑建军隐瞒自己不再担任野鸡坪信用社联谊联站代办员的事实，利用他人不知情的情况，采取出具假存款凭条、开具白水条、不开条的手段，将曾智君、郑某戊、郑翰平、熊某某、郑某丁、毕荣淑归还给信用社的贷款共计134305.8元以及收取宋某甲、郑某丙、申石生、刘金莲、刘伯壎、申义轩、颜顺求欲存入信用社的资金共计104000元，归己或借予他人使用，至今未还。上述事实有下列经查证属实的证据证明：1、假存款凭条，证明郑建军私自收取他人存款，并出具假存款凭条的具体情况。2、郑建军出具的收条，证明被告人郑建军私自收取他人归还给信用社的贷款本息的时间、金额等具体情况，并以个人名义出具收条的事实。3、借条，证明2008年5月24日被告人郑建军向郑某乙出具了90000的借条。4、证人郑某乙的证言，证明她还了9万元贷款给郑建军（以曾智伟、郑文贵名义各贷款的5万元），郑建军当时打了一张条子给她，后来她发现是一张9万元的借条。5、证人宋某甲的证言，证明他妻子艾凤英以他的名义分别于2007年3月9日、2007年2月17日在郑建军处存款7000元和10000元。6、证人颜某某的证言，证明颜顺求的姐姐申爱莲以颜顺求的名义于2006年3月3日在郑建军处存款4000元。7、证人申某丙的证言，证明她父亲申石生分别于2006年5月15日和2007年2月15日在郑建军处存款2000元和4000元。8、证人曾某甲的证言，证明他母亲刘金连于2006年在郑建军处存款12000元。9、证人宋某乙的证言，证明他父亲宋伯壎分别于2006年9月4日、2007年6月17日在郑建军处存款1700元和6700元。他岳父申义轩分别于2006年2月4日、2006年10月4日在郑建军处存款7000元和13600元。10、证人郑某丙的证言，证明他妻子刘健秀分别于2006年2月22日、2007年3月4日以他名义在郑建军处存款12000元和20000元，于2006年2月22日以他女儿郑显春的名义存款4000元。11、证人郑某丁的证言，证明2006年他在野鸡坪信用社贷款的60000元还给了郑建军，但郑建军没有将他所还的钱交给信用社。12、证人李某丙的证言，证明他妻子毕荣淑于2005年在信用社贷款的20000元在2006年就还给郑建军。13、郑某戊的证言，证明2006年12月26日他将信用社贷款本息21140.8元归还在郑建军处。14、证人郑某己的证言，证明2005年他以儿子郑翰平名义在信用社贷款的20000元，于2007年11月15日将贷款本息21965元还给了郑建军，郑建军还向他出具了收条。15、证人熊某某的证言，证明2007年2月1日他还给郑建军10000元的贷款本息。16、被告人郑建军的供述与辩解，供认了上述证据证明的事实，另供认郑某乙的9万元本来是郑某乙借给他的，后来他经营生意亏损，郑某乙就要他替其还以郑文贵、曾智伟名义在信用社贷的贷款，但他没有归还贷款。他收取的这些贷款和存款，一部分用于自己在广东东莞办厂亏损了，一部分借给宋斌承包工程。后来宋斌包工程也亏了，他为了躲避信用社工作人员及村民的催讨，就跑到云南，换掉手机号码，不跟任何人联系。另公诉机关还向法庭提交了经庭审举证、质证下列的证据：1、户籍证明，证明被告人郑建军出生于1966年10月27日，作案时已成年。2、抓获经过及羁押说明，证实2014年7月13日，郑建军在云南省勐海县勐海镇象山宾馆被勐海县公安局抓获，并被寄押于勐海县看守所。3、邵东农村信用合作社关于整顿规范代办站实施方案、撤销业务代办站的批复、证人佘立军的证言以及信用社证明，证实2005年邵东县农村信用社关于撤销业务代办站的具体实施方案以及郑建军在2005年7月31日前系邵东县野鸡坪信用社联谊联站代办员，2005年7月31日后，该站撤销，未继续聘用郑建军，郑建军不能办理信用社的任何业务。4、贷款收回凭证，证实以郑霞辉名义向信用社贷款的6万元于2013年12月5日已由裴某某收回。5、证人裴某某的证言，证明他原系野鸡坪信用社信贷员，分管联谊信用站工作，建军系野鸡坪信用社联谊信用站代办员，所以他认识郑建军。2005年7月30日后，郑建军用郑霞辉、赵建新、郑建斌、郑智清等人的名义向信用社贷款，是他负责发放贷款的。按照规定，贷款人必须亲自到场办理手续，但有些贷款人没有来，由于跟郑建军太熟，不好撕破脸皮，就违规发放了贷款。后来他找郑建军催收贷款时，因无法联系郑建军，贷款未收回。6、证人佘某某的证言，证明他原系野鸡坪信用社主任，郑建军原系野鸡坪信用社联站站干。赵建新、郑智清、郑建斌、郑建群的几笔贷款都是他负责审批的，这几笔郑建军冒名贷款的借据上，郑建军作为担保人均签了字，没有欺骗他们。这种冒名贷款的现象以前在信用社也比较多，主要是借款人与信用社工作人员关系好，双方均默认。7、证人蒋某某的证言，证明他是邵东县农村信用联社纪检监察室主任，2012年有人向他反映被人冒名在信用社贷了款，后经他们核查，郑建军冒用了赵建新、郑霞辉等人的名义贷了款，还收取了郑某戊等人归还的贷款未上交信用社入账。8、证人曾某乙的证言，证明2006年他到邵东野鸡坪信用社当主任后，在对信用社贷款进行清理催收过程中，发现很多贷款系郑建军冒名贷款，郑建军还收取了部分村民归还的贷款，他们找郑建军催要时，郑建军及其妻子都失去联系。9、证人郑某庚的证言，证明2005年年底，他和郑建军、郑济美（已去世）在东莞合伙开办了一个塑胶厂，后亏损严重，他和郑济美将厂子股份转让给了郑建军。10、证人宋某丙的证言，证明她是郑建军的妻子，郑建军违规从信用社贷款的几十万元，一部分用于同郑济美、郑某庚合伙办厂亏损了，一部分借给了宋斌搞工程。11、被告人郑建军的供述，他冒用郑霞辉、赵建新、郑智清、郑建斌、郑建群名字在信用社贷款的22万元，信用社工作人员是知情的。本院认为，被告人郑建军利用担任野鸡坪信用社联谊联站代办员的职务便利，挪用本单位资金归己或借予他人使用，拒不退还，其行为构成挪用资金罪。被告人郑建军以非法占有为目的，隐瞒事实真相，诈骗公私财物，其行为构成诈骗罪。公诉机关指控被告人郑建军犯挪用资金罪、诈骗罪成立，本院予以支持。公诉机关指控被告人郑建军收取曾国良归还贷款1000元、收取宋夫卿归还贷款1000元以及冒用彭早林名字贷款1000元、冒用宁小艳名字贷款5000元、冒用羊兰英名字贷款20000元、冒用申爱云名字贷款20000元的事实，除被告人郑建军供述外，无其它证据佐证，证据不足，上述数额应从郑建军犯罪数额中剔减，故郑建军挪用资金数额应认定为87000元。郑建军于2008年5月24日向郑某乙借款9万元，并出具了相应借条，后因郑建军无力偿还，郑某乙遂要求郑建军用该借款替其还在信用社的贷款，郑建军与郑某乙之间系合法借贷后的债务转让，属民事纠纷，不构成犯罪，该款应从郑建军诈骗数额中剔减，故郑建军的诈骗数额应认定为238305.8元。辩护人及被告人提出的有关辩护意见，本院予以采纳。辩护人提出公诉机关指控被告人郑建军没有非法占有的目的，不构成诈骗罪。经查，郑建军向他人隐瞒自己不再担任野鸡坪信用社信代员的事实，继续以信用社名义收取他人归还的贷款及存款归己或借予他人使用，后因无力偿还，外逃多年，且至今未还，郑建军非法占有的主观故意明显，辩护人的该辩称意见，本院不予采纳。公诉机关指控被告人郑建军以非法占有为目的，冒用赵建新、郑霞辉、郑智清、郑建斌、郑建群的名义贷款共计22万元，构成贷款诈骗罪。经查，2005年7月31日后，郑建军不再担任野鸡坪信用社代办员。2005年12月至2006年6月期间，野鸡坪信用社明知郑建军利用郑智清等人的名义申请贷款，仍贷款给郑建军，并且郑建军在借款借据上作为担保人签字，说明野鸡坪信用社同意郑建军以他人名义贷款，从而自愿贷款给郑建军，这实质是一种建立在郑建军与野鸡坪信用社工作人员关系好，相互信用的基础上完全自愿的真实意思表示的民事行为，是一种民事权利义务关系，属民商法的调整范畴，不构成犯罪。公诉机关指控郑建军犯贷款诈骗罪不成立，本院不予支持。辩护人提出的相关辩护意见，本院予以采纳。被告人郑建军一人犯数罪，应当数罪并罚。综上，根据《中华人民共和国刑法》第二百七十二条、第二百六十六条、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人郑建军犯挪用资金罪，判处有期徒刑三年六个月；犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币一万五千元；决定执行有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币一万五千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2014年7月13日起至2022年1月12日止。罚金已缴清。）二、责令被告人郑建军将违法所得退赔给各被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省邵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  刘 俊审 判 员  罗俊平人民陪审员  周小平二〇一五年五月二十六日书 记 员  唐 勇代理书记员  唐博宏附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第二百七十二条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。