重庆市巫山县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0237民初1313号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路273号，统一社会信用代码91500237671014235E。 负责人：李万，行长。 委托诉讼代理人：黎勇（系一般授权），重庆江晟律师事务所律师。 被告：谭家绪，男，1973年7月24日出生，汉族，住重庆市巫山县。 被告：何美玲，女，1984年12月4日出生，汉族，住云南省宣威市。 被告：谭家坤，男，1985年9月28日出生，汉族，住重庆市巫山县。 被告：向运来，男，1973年2月26日出生，汉族，住重庆市巫山县。 被告：向运丽，女，1978年1月2日出生，汉族，住重庆市巫山县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行（以下简称“邮储巫山支行”）与被告谭家绪、何美玲、谭家坤、向运来、向运丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储巫山支行的委托诉讼代理人黎勇，被告谭家坤到庭参加诉讼，被告向运来、谭家绪、何美玲、向运丽经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告谭家绪、何美玲偿还原告截止2019年3月4日的贷款本金60236.24元、利息3161.36元、罚息7006.89元，共计70404.49元；2.判决被告谭家绪、何美玲以60236.24元为基数，按年利率20.592%支付自2019年3月5日起至本金付清之日止的罚息；3.判决被告谭家绪、何美玲以未支付的利息为基数，自2019年3月5日起至利息付清之日止按年利率20.592%支付复利；4.判决被告谭家绪、何美玲支付原告法律服务费3500元；5.判决被告谭家坤、向运来、向运丽对第一、二、三、四项诉讼请求承担连带清偿责任；6.本案诉讼费由被告方承担。事实及理由：2017年11月20日，原告与被告谭家绪、何美玲签订《小额贷款额度借款合同》，约定被告向原告借款100000元用于进购电器；借款期限为2017年11月21日起至2018年11月21日止；还款方式采取等额本息法；贷款执行年利率为15.84%，贷款逾期利率为20.592%。同时约定被告谭家绪、何美玲有义务按照合同约定使用借款资金和按期归还贷款本金和利息，被告谭家绪、何美玲违反任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的债务，同时要求被告谭家绪、何美玲赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的费用。同日，原告与被告谭家坤、向运来签订了《小额贷款联保协议书》，约定被告谭家坤、向运来为本合同项下全部贷款提供连带责任担保；保证期限为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年；保证范围为被告主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、担保权人为实现债权和担保权而发生的各项一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费等全部费用。2017年11月21日，被告向运丽向原告出具担保函，为被告在我行贷款提供担保。上述合同签订后，原告按约采用自主支付方式分别于2017年11月21日将贷款发放至被告谭家绪的个人结算账户，致此原告已经履行完毕主要合同义务。自2018年5月22日至今，被告便一直未按合同约定支付本息，后经原告催收，被告以各种理由拖延。故此，原告将按约提前宣布贷款到期并要求被告立即偿还本金、利息及其他全部费用。综上，原告与被告签订合同系双方真实意思表示，且不存在欺诈、胁迫、重大误解以及显失公平等情形，该合同应属合法有效，故双方应充分信守合同约定的权利和义务，被告经催收后仍不支付本息的行为已违背合同约定，原告有权解除本合同并宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。故此，为维护原告的合法权益，根据《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》的约定以及《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等法律法规的规定，特具状起诉到法院，请求法院依法判决并支持原告的诉讼请求。 被告谭家坤辩称，作为担保人以及借钱都是事实。 被告向运来、谭家绪、何美玲、向运丽未作答辩，也未提交证据材料。 经审理查明，2017年11月20日，被告谭家绪作为乙方、被告何美玲作为乙方配偶共同借款人，原告邮储巫山支行作为甲方，双方签订《小额贷款额度借款合同》，主要约定：本合同项下授信额度金额为100000元，额度存续期最长13个月，额度内单笔支付借款最长期限为12个月。贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。对于乙方未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本金全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在约定的贷款利率基础上加收30%。甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）均由乙方承担。 同日，原告邮储巫山支行作为甲方，被告谭家绪、谭家坤、向运来作为联保小组成员乙方，被告何美玲作为联保小组成员配偶，签订《小额贷款联保协议书》，主要约定：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。从2017年11月20日起至2018年11月20日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过100000元（大写：壹拾万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元（大写：叁拾万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。 2017年11月21日，被告向运丽向原告出具《担保函》，载明：“借款人：谭家绪……谭家坤……向运来……以上三人在邮政储蓄银行巫山支行贷款合计30万元整，本人向运丽（身份证号：51222719780102XXXX）自愿为以上三人贷款金额30万元提供担保，如三人不偿还该笔贷款，本人无条件偿还。担保人：向运丽2017.11.21”。 2017年11月21日，原告邮储巫山支行向被告谭家绪发放贷款100000元，被告谭家绪、何美玲在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明“借款人谭家绪，借款金额100000元，借款期限12月（从2017年11月21日至2018年11月21日），年利率15.84%，借款用途进购电器，还款方式等额本息……”。截止2019年3月4日，被告谭家绪、何美玲尚欠借款本金60236.24元、利息3161.36元、罚息7006.89元未偿还。 另查明，被告谭家绪、何美玲于2014年8月7日登记结婚。原告邮储巫山支行因本案向重庆江晟律师事务所支付律师费3500元。 以上事实，有原告的营业执照（副本）复印件、法定负责人身份证明，被告向运来、谭家坤、谭家绪、何美玲、向运丽的身份证复印件，被告谭家绪、何美玲的结婚证复印件，《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《担保函》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件，《借据结清试算信息详情》，《法律事务委托代理合同》，重庆江晟律师事务所发票复印件，以及本案庭审笔录等在卷佐证，事实清楚，足以认定。 本院认为，被告谭家绪、何美玲与原告邮储巫山支行签订的《小额贷款额度借款合同》，被告向运来、谭家绪、谭家坤作为联保成员与原告邮储巫山支行签订《小额贷款联保协议书》，被告向运丽向原告邮政巫山支行出具《担保函》，当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对当事人均具有法律约束力。被告谭家绪、何美玲应按照约定向原告邮储巫山支行偿还借款本息。原告邮储巫山支行在保证期间内，向担保人谭家坤、向运来、向运丽主张权利，被告谭家绪、向运丽、向运来应当按照约定承担连带保证责任。 被告向运丽向原告出具《担保函》，载明“如三人不偿还该笔贷款，本人无条件偿还”，依照担保法的规定，被告向运丽的担保方式为连带保证，其担保期间为主债务履行期届满之日起6个月。《担保函》载明“三人贷款金额30万元提供担保”，原告要求被告向运丽承担本案担保责任，原告的该主张符合法律规定，本院予以支持。 《小额贷款额度借款合同》中约定按罚息利率计算复利，但并未明确复利的具体计算方式，故原告要求被告支付复利的诉讼请求，本院不予支持。同时，按照该合同约定，未如期归还本息的，应承担实现债权的费用包括律师费用，故原告要求被告承担本案原告支付的律师费3500元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，原告邮储巫山支行的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十七条、第十八条、第二十一条、第二十六、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告谭家绪、何美玲在本判决生效后五日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行贷款本金60236.24元及利息、罚息（至2019年3月4日止的利息3161.36元、罚息7006.89元，自2019年3月5日起至付清之日止的罚息，以60236.24元本金为基数，按照年利率20.592%计算）； 二、由被告谭家绪、何美玲在本判决生效后五日内，支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行花费的律师代理费3500元。 三、由被告谭家坤、向运来、向运丽对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1648元，减半收取824元，由被告向运来、谭家绪、何美玲、谭家坤、向运丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或者仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应当自觉履行本判决的全部义务，一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从判决书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员 丁 剑 二〇一五年五月十五日 书记员 周述鹏