广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1303民初2198号原告：中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行，住所：惠州市惠阳区淡水金惠大道1号之1。负责人：钟善华委托诉讼代理人：黄子豪、卢裕丹（实习），广东衡仁律师事务所律师。被告：张仕顺，男，瑶族，1973年12月11日，住址：广西平乐县，原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行诉被告张仕顺金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月13日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行委托诉讼代理人黄子豪、被告张仕顺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2010000908号)。2、判决被告归还原告剩余借款本金233310.43元，并支付相应的利息及罚息（暂计至2018年5月16日的利息为4840.80元、罚息为141.04元，此后继续按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止），以上合计238292.27元。3、判决被告偿还原告为追索上述借款本息而支出的律师费14124.63元。4、判决被告以其名下惠州××西区××公寓××单元××房【产权证号：粤（2016)惠州市不动产权第4001637号，建筑面积为68.02平方米】对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权。5、本案的案件诉讼费、保全费、公告费等费用全部由被告承担。事实与理由：2010年6月17日，原告与被告签订了一份编号为440717100-011-2010000908号的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称借款合同），约定：一、被告向原告借款人民币316000元整，借款期限为240个月，贷款利率为浮动利率，即按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年的1月1日调整一次。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%;二、被告以其购买的位于惠州××西区××公寓××单元××房的房产为上述借款提供抵押担保。三、若被告违约，原告有权解除与被告的借贷关系，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失；四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由被告承担。上述借款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款人民币316000元整，且双方已就上述抵押房产办理了抵押登记。依上述合同约定，被告应每月按时向原告归还借款本息，但自2017年11月起，被告未按合同约定按期足额偿还借款本息，截止至2018年5月16日，被告仍有逾期本金合计人民币5030.68元、逾期利息为4840.80元及因此应支付的罚息141.04元，以上合计10012.52元，被告已构成违约。另本案原告向被告发放的316000元贷款，原告已偿还本金82689.57元，现剩余借款本金233310.43元。原告认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应当受到法律的保护。被告不按时履行还本付息义务的行为已经构成严重违约，原告有权依据合同约定宣布解除合同，要求被告一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。原告为其诉请提供的证据有：1、营业执照、负责人身份证明；2、被告身份证复印件；3、《个人住房（商用房）借款合同》、借款收据；4、不动产登记证明；5、个人贷款对账单、欠款明细打印；6、《诉讼委托代理协议》；7、律师费发票；8、《解除合同通知书》、EMS快递单。被告张仕顺辩称，对原告起诉的事实理由没有异议，但没有及时还款是因为没有及时获取还款信息，被告会在八月份将拖欠的按揭款项还清。不同意解除借款合同。被告为其答辩向本院提交证据有：建行个人活期账户交易明细。本院经审理认定事实如下：2010年6月17日，被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2010000908号），约定：一、被告向原告借款人民币316000元，借款期限为240个月，按月等额本息偿还2094.02元，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%;该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年的1月1日调整一次。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；二、被告以该合同项下借款所购的位于惠州××西区××公寓××单元××房的房产为上述借款提供抵押担保；三、若被告违约，原告有权解除与被告的借贷关系，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失；四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由被告承担。上述借款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款人民币316000元整，且双方已就上述抵押房产办理了抵押手续。合同履行期间，被告自2017年11月25日起未按合同约定按期足额偿还借款本息，经原告起诉前核实，截止至2018年5月16日，被告应还未还的逾期本金为5030.68元、逾期利息4840.8元及因此应支付的罚息141.04元，合计10012.52元，被告己构成违约。另本案原告向被告发放的316000元贷款，原告己偿还本金82689.57元，现剩余借款本金233310.43元。原告认为被告不按时履行还本付息义务的行为己经构成严重违约，于2018年5月5日按照被告在合同上留存的通讯地址和身份证住址分别向被告邮寄送达了《解除合同通知书》，要求被告一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。邮寄快递单表明2018年5月6日、5月8日因收件人不在受件地址未妥投而退件。因被告仍未及时还款，原告遂于2018年6月13日向本院提起诉讼。另查明，2018年3月16日，中国建设银行惠州市分行委托广东衡仁律师事务所代理本案诉讼，2018年8月6日，中国建设银行惠州惠阳支行向该律师事务所支付律师费14124.63元。另，被告将其所购的位于惠州××西区××公寓××单元××房为上述借款提供抵押担保，原、被告于2016年9月19日就上述抵押房产办理了抵押登记，不动产登记证号：粤（2016）惠州市不动产证明第4011211号，抵押权人：中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行。原告于2018年7月4日向本院提出财产保全申请，本院于2018年7月5日依法查封了被告名下位于惠州××西区××公寓××单元××房的房产，查封价值相当于280000元。另经被告提供的银行账户交易明细证实，本案审理过程中，被告分别于2018年6月3日、6月29日、8月5日偿还了2100元、2000元、3460元+211元给原告。关于借款本金与利息。截止至2018年8月6日，被告应还未还的逾期本金为881.01元、逾期利息7205.22元及因此应支付的罚息303.55元，合计8389.78元。本案原告向被告发放的316000元贷款，原告己偿还本金90460.57元，现剩余借款本金225539.43元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2010000908号）是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，属合法有效合同，双方应恪守履行。原告依约发放贷款，履行了出借款项的义务，被告应依约全面履行分期还款义务。被告未按时足额还款付息，导致原告不能实现合同目的，构成根本性违约。原告按照被告在合同上留存的通讯地址和身份证住址分别向被告邮寄送达《解除合同通知书》，并对被告进行了催收、明确告知若未按时还款将解除合同的后果。至此，合同解除条件已经成就，原告诉请解除与被告的合同关系，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。合同解除后，原告主张被告一次性偿还所欠的剩余借款本金、支付相应的利息、罚息，并依合同约定要求被告承担追索债务产生的财产保全费、律师费，理由充分，依法有据，本院予以支持。被告以其所有的位于惠州××西区××公寓××单元××房产为上述借款提供抵押担保，已办理了不动产抵押登记手续，抵押权依法设立。当被告不履行债务时，原告依法可在上述借款本金、利息、罚息及为实现债权而发生的全部费用范围内以该房产折价或者拍卖、变卖该房产的价款中优先受偿。原告主张被告承担抵押担保责任并对抵押财产享有优先受偿权，本院依法予以支持。庭审时，被告虽不同意解除合同，承诺偿还欠款，但其在案件审理期间偿还的部分欠款仍不符合约定，属持续性违约。为此，对被告的抗辩，理由不成立，本院不予采纳。被告在起诉后偿还的款项，原告应当在被告拖欠的本息中予以扣减。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条第二款、第九十四条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告张仕顺2010年6月17日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2010000908号）。二、被告张仕顺应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行清偿剩余借款本金225539.43元，并支付相应的利息及罚息（暂计至2018年8月6日的利息为7205.22元、罚息为303.55元，从2018年8月7日起继续按上述借款合同约定计算至借款本息还清之日止）。三、被告张仕顺应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行支付律师费14124.63元。四、若被告张仕顺逾期履行第二、三项债务，原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行有权以被告张仕顺提供的抵押房产即位于惠州大亚湾西区蓝钻公寓二单元212号房（不动产登记证号：粤（2016）惠州市不动产证明第4011211号）折价或者拍卖、变卖该房产的价款优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2593元、财产保全费1920元，由被告张仕顺负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判员  马慧强二〇一八年九月三日书记员  申 月