广西壮族自治区合浦县人民法院刑 事 判 决 书（2015）合刑初字第333号公诉机关广西壮族自治区合浦县人民检察院。被告人徐某某，原广西粤海饲料有限公司出纳员。因涉嫌犯挪用资金罪于2014年12月11日至同月15日临时羁押于丽水市看守所，同年12月16日被刑事拘留，2015年1日23日被逮捕。现羁押于合浦县看守所。合浦县人民检察院以合检公刑诉（2015）328号起诉书指控被告人徐某某犯挪用资金罪、信用卡诈骗罪，于2015年7月24日向本院提起公诉；本案依法适用简易程序审理，2015年8月13日转为普通程序组成合议庭，于2015年8月14日公开开庭进行了审理。2015年9月2日，合浦县人民检察院以合检刑追诉（2015）2号追加起诉决定书，指控被告人徐某某犯信用卡诈骗罪，本院于2015年9月18日公开开庭进行了审理。合浦县人民检察院指派检察员彭大文出庭支持公诉，被告人徐方冰到庭参加诉讼。被害人广西粤海饲料有限公司委托代理人张甫、冯明珍到庭参加第一次庭审。现已审理终结。合浦县人民检察院指控：一、挪用资金被告人徐某某在任广西粤海饲料有限公司出纳工作期间，从2013年1月至2013年11月，利用该公司种苗场的收入通过汇入其个人银行卡进行资金结算的职务之便，侵占该公司资金共计人民币792018.60元。被告人徐某某将其中的人民币340582元分批转入其丈夫蔡海波的农行账户，该部分资金已全部用于消费和提取出现金，剩余的451436.60元的资金未能查清资金流向。案发后，被告人徐某某至今尚未归还所侵占的资金。二、信用卡诈骗1、2011年12月7日，被告人徐某某向中国农业银行股份有限公司合浦县支行申领了一张金穗贷记卡（信用卡），卡号为：40×××89。截止2014年12月11日，该卡欠款总额为16496.59元，其中透支本金为人民币13127.04元、利息及滞纳金合计为人民币3369.55元。经银行多次催收透支款项，徐某某拒不归还透支款项至今超过三个月。2、2011年10月24日，被告人徐某某向中国工商银行股份有限公司合浦县支行申领了一张牡丹信用卡，卡号为：62×××93，该卡授信用额度为600000元，其中于2013年12月25日起停止归还透支的本金和利息，截止2015年4月15日，该卡欠款总额为84963.10元，其中透支本金为人民币59857.22元、利息及滞纳金合计为人民币25105.88元。经发卡银行多次催收，徐某某拒不归还透支本息至今超过三个月。对所指控的犯罪事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人徐某某利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用，数额巨大，超过三个月未还；以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为分别触犯《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以挪用资金罪、信用卡罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被害人广西粤海饲料有限公司请求判令被告人徐某某归还792018.60元。被告人徐某某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议，愿意退赔所挪用的资金、归还信用卡的透支款项，请求从轻处罚。经审理查明：一、挪用资金被告人徐某某在任广西粤海饲料有限公司出纳工作期间，从2013年1月至2014年1月，利用该公司种苗场的收入通过汇入其个人银行卡进行资金结算的职务之便，挪用该公司资金共计人民币792018.60元；从2013年1月16日至2014年1月8日，被告人徐某某将其中的人民币340582元分12次从其农业银行帐户62×××14（6228461230010063119）转入其丈夫蔡海波的农行账户62×××14，该部分资金已全部用于消费和提取出现金，剩余的451436.60元资金流向不明。2015年9月7日，被告人徐某某亲属代为退还广西粤海饲料有限公司人民币20000元。上述事实，有如下证据证实：1、报案书，证明广西粤海饲料有限公司于2014年8月1日向公安机关报案，称其公司职工徐某某尚有792437.90元未交回公司，请求处理。2、电脑咨询单，证明广西粤海饲料有限公司是于2007年2月9日成立的有限责任公司以及公司的住所、股东、经营范围、法定代表人、注册资本等情况。3、劳动合同书，证明被告人徐某某与广西粤海饲料有限公司签订劳动合同，合同期限从2008年8月1日至2014年7月31日止，被告人徐某某在该公司的岗位是财务部出纳。4、2013年徐某某收支苗场资金明细账目，证明被告人徐某某担任广西粤海饲料有限公司出纳于2013年3月23日至同年11月7日经手处理该公司苗场资金收支的明细。5、广西粤海饲料有限公司公司账目情况，证明被告人徐某某担任广西粤海饲料有限公司出纳期间处理公司苗场资金收支情况。6、广西粤海饲料有限公司会计鉴定报告，证明自2013年7月至同年11月，被告人徐某某收到公司应收款后扣除转入公司资金及费用后，尚有792018.60元未归还广西粤海饲料有限公司。7、婚姻登记审查材料，证明2009年6月17，徐某某、蔡海波在南宁青秀区民政局登记结婚。8、被告人徐某某银行卡的流水明细，证明从2013年1月16日至2014年1月8日，被告人徐某某从其农业银行帐户62×××14（6228461230010063119）将340582元分12次转入其丈夫蔡海波的农行账户62×××14。9、蔡海波的银行卡的流水明细，证明从2013年1月16日至2014年1月8日，被告人徐某某农业银行帐户62×××14（6228461230010063119）共十二次向蔡海波的农行账户62×××14转帐，金额共340582元。10、关于办理交接手续的通知、证明、请假审批单，证明被告人徐某某于2013年12月1日以预产期将到、回家休息为由向广西粤海饲料有限公司请假62日，2014年1月31日休假结束后至同年8月14日未回公司上班，经公司多次通知，被告人没有按时回公司上班及办理对帐等工作，也没有办理离职手续。11、EMS快递回单，证明广西粤海饲料有限公司分别于2014年8月2日、8月14日共三次通过邮政快递方式向被告人徐某某送达文件资料。12、广西粤海饲料有限公司《证明》，证明徐某某于2014年5月14上午回公司与财务人员对账，但徐某某没有办理交接手续就离开公司，公司经多方面寻找没有找到其本人，徐某某已经缺岗6个多月。13、农村商业银行汇款客户回单，2015年9月7日，被告人徐某某亲属代为退还广西粤海饲料有限公司人民币20000元。14、证人冯某的证言及辨认笔录，证明其是广西粤海饲料有限公司的财务总监，徐某某在担任广西粤海饲料有限公司出纳员工作期间，挪用公司资金约八十万，经公司多次催收，超期未归还。证人冯某辨认出被告人徐某某。15、证人李某的证言，证明其与徐某某均是广西粤海饲料有限公司职员，徐某某在担任广西粤海饲料有限公司出纳工作期间，挪用公司资金。16、证人胡某的证言，证明其与徐某某均是广西粤海饲料有限公司职员，被告人徐某某在担任广西粤海饲料有限公司出纳员工作期间，挪用公司资金。证人胡某辨认出被告人徐某某。17、被告人徐某某的供述与辩解，证明其在担任广西粤海饲料有限公司出纳的2013年1月至2013年11月期间，利用该公司种苗场的收入通过汇入其个人银行卡进行资金结算的职务之便，将该公司约八十万元的资金分批转入其丈夫蔡海波的账户，由蔡海波控制和使用。后公司催促其还款，其无法还款已超过三个月。二、信用卡诈骗（一）2011年10月31日，被告人徐某某向中国农业银行股份有限公司合浦县支行申请办理信用卡，载明联系人蔡海波；2011年12月5日，该行向被告人徐某某发放金穗贷记卡（信用卡）一张（卡号：40×××89），授信额度20000元。此后，被告人徐某某利用该卡透支消费、取现；截止2014年12月11日，该卡欠款总额为16496.59元，其中透支本金13127.04元、表外利息2602.80元、滞纳金766.75元。经发卡银行以电话等方式多次催收透支款项，被告人徐某某拒不归还透支款项至今超过三个月。2015年8月12日，被告人徐某某家属代为偿还中国农业银行股份有限公司合浦县支行16000元。上述事实，有如下证据证实：1、受案登记表、报案书，证明中国农业银行股份有限公司合浦县支行的工作人员徐某于2014年12月17日报警举报徐某某涉嫌犯信用卡诈骗罪。2、申领信用卡的材料，证明徐某某向中国农业银行股份有限公司合浦县支行申领的信用卡（卡号：40×××89）的情况。3、欠款详情单、信用卡流水帐，证明徐某某信用卡的消费、取现、欠款的情况。4、信用卡（卡号：40×××89）透支明细、计算公式，证明至2014年12月11日，该卡欠款总额为16496.59元，其中透支本金为13127.04元、表外利息2602.80元、滞纳金766.75元，超过三个月未归还。5、催收记录表，证明中国农业银行广西区分行于2014年2月13日至同年4月7日多次电话催促徐某某归还信用卡欠款。6、金穗信用卡委托催收协议、委托催收记录，证明中国农业银行广西区分行委托深圳市金融联信息咨询有限公司催收欠款，深圳市金融联信息咨询有限公司于2014年8月29日至同年10月7日多次电话催促徐某某归还信用卡欠款。7、银行卡业务回单及交易流水，证明2015年8月12日，被告人徐某某家属代为偿还中国农业银行股份有限公司合浦县支行16000元。8、证人徐某的证言及辨认笔录，证明其是农行合浦支行的员工，徐某某申领信用卡后恶意透支，至2014年12月11日欠本金13127.04元、利息及滞纳金3369.55元，经过多次催收后仍不还款。证人徐某辨认出被告人徐某某。9、证人黄某的证言，证明其是农行北海支行的员工，徐某某恶意透支银行信用卡，经过多次催收后徐某某仍不还款。10、被告人徐某某的供述与辩解，证明2011年12月7日，其向中国农业银行股份有限公司合浦县支行申领了一张金穗贷计卡（信用卡），卡号为40×××89，此后曾使用该卡消费、取现。2014年2月份开始其不再归还信用卡透支的款项，欠银行本金13127.04元，加上利息、滞纳金共计约17000元。曾经接到银行催款电话，在回浙江丽水休养时更换电话没有告知发卡银行。（二）2011年10月24日，被告人徐某某向中国工商银行股份有限公司合浦县支行申领了一张牡丹信用卡，卡号为：62×××93，授信额度600000元。此后，被告人徐某某利用该卡透支消费、取现，2013年12月25日起停止归还透支的本金和利息，截止2015年4月15日，该卡欠款总额为84963.10元，其中透支本金59857.22元、利息16813.03元、滞纳金8292.85元。经发卡银行以电话等方式多次催收，徐某某拒不归还透支本息至今超过三个月。上述事实，有如下证据证实：1、办案说明，证明2015年7月17日，沙岗边防派出所接到中国工商银行股份有限公司合浦县支行业务员宣某报案，称徐某某涉嫌信用卡诈骗，该所同日立案侦查。2、申领信用卡材料，证明2011年10月24日，被告人徐某某向中国工商银行股份有限公司合浦县支行申领了一张牡丹信用卡（卡号：62×××93），授信额度600000元。3、银行卡流水账，证明牡丹信用卡（卡号：62×××93）从2011年11月26日至2015年1月25日透支消费、取现，还款及欠款情况。4、催收记录，证明中国工商银行股份有限公司通过电话、邮寄催收函等方式多次向被告人徐某某催收牡丹信用卡透支款。5、证人宣某的证言，证明被告人徐某某向中国工商银行股份有限公司合浦县支行申领了一张牡丹信用卡后恶意透支，经多次催收拒不归还本息。6、被告人徐某某的供述，证明2011年10月24日，其向中国工商银行股份有限公司合浦县支行申领了一张牡丹信用卡，后使用该卡透支消费、取现等，经银行电话多次催收拒不返还透支本息已超过三个月，在回浙江丽水休养时更换电话没有告知发卡银行。综合证据：1、户籍证明，证明被告人徐某某于1984年8月29日出生等户籍情况，案发时已年满十八周岁，是完全刑事责任能力人。2、归案证明、羁押证明，证明被告人徐某某于2014年12月11日被丽水市公安民警抓获并于当日羁押于丽水市看守所，2014年12月15日被合浦县公安局民警带离出丽水市看守所，2014年12月16日被刑事拘留。上述证据均经庭审举证、质证，证据来源清楚、收集程序合法、证据之间能够相互印证，所证内容客观、真实，本院予以确认。本院认为，被告人徐某某在担任广西粤海饲料有限公司的出纳员时，利用该公司种苗场的收入通过汇入其个人银行卡进行资金结算的职务之便，挪用该公司资金共计人民币792018.60元，数额巨大，超过三个月未归还，犯罪事实清楚，证据确实充分，其行为构成挪用资金罪；被告人徐某某利用商业银行信用卡透支后改变联系方式、逃避银行催收，为《刑法》第一百九十六条规定的“以非法占有为目的”；被告人徐某某以非法占有为目的，使用信用卡透支超过规定期限不还，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，属《刑法》第一百九十六条规定的“恶意透支”。被告人徐某某以非法占有为目的，恶意透支使用信用卡，数额较大，犯罪事实清楚，证据确实充分，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人徐某某犯挪用资金罪、信用卡诈骗罪成立。被告人徐某某已犯数罪，依法应当实行数罪并罚。被告人徐某某归案后如实供述自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚。被告人违法所得的一切财物，应当予以退赔；徐某某挪用广西粤海饲料有限公司792018.60元，其家属代为退赔偿20000元，尚应退赔772018.60元；被告人徐某某透支中国农业银行股份有限公司合浦县支行信用卡16496.59元，其家属代赔偿16000元，尚应退赔496.59元。被告人家属代其退赔部分款项，可以对被告人酌情从轻处罚。综上，本院决定对被告人徐某某从轻处罚。根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十七条第三款、第六十二条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人徐某某犯挪用资金罪，判处有期徒刑四年；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币40000元；总和刑期七年，并处罚金人民币40000元；决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币40000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月11日起至2019年12月10止。罚金限于判决发生法律效力之日起五日内缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳）。二、责令被告人徐某某退赔广西粤海饲料有限公司人民币772018.60元。三、责令被告人徐某某退赔中国工商银行股份有限公司合浦县支行人民币84963.10元。四、责令被告人徐某某退赔中国农业银行股份有限公司合浦县支行人民币496.59元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区北海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  邓端齐人民陪审员  郭建萍人民陪审员  罗承广二〇一五年五月二十九日书 记 员  周开云法律条文《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。