上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2014）徐民二(商)初字第2312号原告中国工商银行股份有限公司上海市漕河泾开发区支行。负责人李毓菖。委托代理人吴大帅，上海东凰律师事务所律师。委托代理人陈昌炜。被告江彩云。被告陈碧容。被告肖晶晶。被告叶海洲。被告郑求珠。被告上海龙泾钢材市场经营管理有限公司。法定代表人郑求珠。被告上海泽毅金属材料发展有限公司。法定代表人叶海洲。被告汪驰。被告施琴。被告汪超尘。被告肖妙祥。被告ＸＸ扬。被告ＸＸ翔。被告熊舜麟。被告林昌妫。被告上海江云贸易有限公司。法定代表人江彩云。原告中国工商银行股份有限公司上海市漕河泾开发区支行(以下简称“工行漕河泾支行”)诉被告江彩云、陈碧容、肖晶晶、叶海洲、郑求珠、上海龙泾钢材市场经营管理有限公司(以下简称“龙泾公司”)、上海泽毅金属材料发展有限公司(以下简称“泽毅公司”)、汪驰、施琴、汪超尘、肖妙祥、ＸＸ扬、ＸＸ翔、熊舜麟、林昌妫、上海江云贸易有限公司(以下简称“江云公司“)金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序。本院于2015年5月25日公开开庭进行了审理。原告工行漕河泾支行的委托代理人吴大帅、陈昌炜到庭参加诉讼，被告江彩云、陈碧容、肖晶晶、叶海洲、郑求珠、龙泾公司、泽毅公司、汪驰、施琴、汪超尘、肖妙祥、ＸＸ扬、ＸＸ翔、熊舜麟、林昌妫、江云公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告工行漕河泾支行诉称，2013年6月27日，被告江彩云因经营需要，向原告申请借款。经审核同意，原告与被告江彩云签订了《个人借款/担保合同》，约定被告江彩云向原告借款8,000,000元(人民币，下同)；借款期限自2013年6月24日至2014年6月24日止；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；罚息利率在本合同约定利率基础上加收40%确定；还款方式按月付息一次还本；等等。同时，被告陈碧容、肖晶晶与原告签订了《个人贷款业务商户联保协议》，约定为诉争借款提供连带保证。被告叶海洲、郑求珠，龙泾公司，泽毅公司，分别与原告签订《个人借款保证合同》，约定为诉争借款提供连带保证。被告江云公司则与原告签订《个人贷款业务参与还款承诺书》承诺与被告江彩云共同还款。另，被告叶海洲、郑求珠，汪驰、施琴、汪超尘，及被告肖妙祥、ＸＸ扬、ＸＸ翔还分别与原告签订了《个人借款最高额抵押合同》，分别承诺以被告叶海洲、郑求珠名下位于上海市松江区九亭镇涞亭北路XXX弄XXX号XXX室房产在最高额抵押2,220,000元范围内为被告江彩云的借款提供抵押担保；被告汪驰、施琴、汪超尘名下位于上海市青浦区沪青平公路XXX弄XXX号XXX室房产在最高额抵押75,000,000元范围内为被告江彩云的借款提供抵押担保；被告肖妙祥、ＸＸ扬、ＸＸ翔名下的上海市青浦区沪青平公路XXX弄XXX号XXX室的房屋在最高额抵押75,000,000元范围内为被告江彩云的借款提供抵押担保；以及被告熊舜麟、林昌妫名下的上海市松江区沪松路XXX号XXX室的房屋在最高额抵押1,270,000元范围内为被告江彩云的借款提供抵押担保；以及名下的上海市闵行区龙吴路XXX弄XXX号XXX室的房屋在最高抵押2,338,000元范围内为被告江彩云的借款提供抵押担保；上述房产均办理了抵押登记。上述合同签订后，原告工行漕河泾支行依约于2013年6月28日向被告江彩云发放了贷款8,000,000元，但被告江彩云仅履行部分还款义务。后原告工行漕河泾支行多次电话及上门催讨，均未还清逾期欠款。现原告工行漕河泾支行诉至法院，要求判令：1、被告江彩云归还借款本金7,999,667元，及至2014年10月20日利息及罚息102,989.04元；2、被告肖晶晶支付自2014年10月21日起至实际清偿之日止的利息及罚息；3、被告陈碧容、肖晶晶、叶海洲、郑求珠、龙泾公司、泽毅公司对被告江彩云的上述债务承担连带保证责任；4、若被告江彩云不能履行上述还款义务，要求处置被告叶海洲、郑求珠名下位于上海市松江区九亭镇涞亭北路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产，所得价款在最高额抵押2,220,000元范围内优先受偿；5、若被告江彩云不能履行上述还款义务，要求处置被告肖妙祥、ＸＸ扬、ＸＸ翔名下坐落于上海市青浦区沪青平公路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产，所得价款在最高额抵押75,000,000元范围内优先受偿；6、若被告江彩云不能履行上述还款义务，要求处置被告熊舜麟、林昌妫名下的上海市闵行区龙吴路XXX弄XXX号XXX室抵押房产，所得价款在最高额抵押2,338,000元范围内优先受偿；7、若被告江彩云不能履行上述还款义务，要求处置被告熊舜麟、林昌妫名下的上海市松江区沪松路XXX号XXX室抵押房产，所得价款在最高额抵押1,270,000元范围内优先受偿；8、被告江云公司对被告江彩云的上述债务承担连带还款责任。庭审中，因各被告归还部分借款，原告工行漕河泾支行将第1、2项诉请变更为，1、被告江彩云归还借款本金7,984,667元，及暂计至2015年5月20日止利息及罚息合计511,799.11元；2、被告江彩云支付自2015年5月21日起至实际清偿之日止的利息及罚息；被告江彩云、陈碧容、肖晶晶、叶海洲、郑求珠、龙泾公司、泽毅公司、汪驰、施琴、汪超尘、肖妙祥、ＸＸ扬、ＸＸ翔、熊舜麟、林昌妫、江云公司均未到庭应诉。原告工行漕河泾支行为其诉称向法庭提供了如下证据：1、2013年6月27日，原告与被告江彩云签订的《个人借款/担保合同》，以证明被告江彩云向原告借款8,000,000元的事实；2、原告与被告江彩云、陈碧容、肖晶晶签订《个人贷款业务商户联保协议》，以证明被告江彩云、陈碧容、肖晶晶系联保小组成员，同意为被告江彩云的借款提供连带保证责任；3、2013年6月21日，原告分别与被告叶海洲、郑求珠，龙泾公司，泽毅公司签订《个人借款保证合同》，以证明被告叶海洲、郑求珠，龙泾公司，泽毅公司承诺为被告江彩云的借款提供连带保证责任；4、原告分别与被告叶海洲、郑求珠签订《个人借款最高额抵押合同》及《上海市房地产登记证明》，以证明被告叶海洲、郑求珠以名下位于上海市松江区九亭镇涞亭北路XXX弄XXX号XXX室房屋作为被告江彩云的借款在2,200,000元范围内承担最高额抵押担保责任，并办理了抵押登记；5、2013年6月29日，原告与被告汪驰、施琴、汪超尘签订《个人借款最高额抵押合同》及《上海市房地产登记证明》，以证明被告汪驰、施琴、汪超尘以名下位于上海市青浦区沪青平公路XXX弄XXX号XXX室房屋作为被告江彩云的借款在75,000,000元范围内承担最高额抵押担保责任，并办理了抵押登记；6、2013年7月2日，原告与被告肖妙祥、ＸＸ扬、ＸＸ翔签订《个人借款最高额抵押合同》及《上海市房地产登记证明》，以证明被告肖妙祥、ＸＸ扬、ＸＸ翔以名下位于上海市青浦区沪青平公路XXX弄XXX号XXX室的房屋作为被告江彩云的借款在75,000,000元范围内承担最高额抵押担保责任，并办理了抵押登记；7、原告与被告熊舜麟、林昌妫签订《个人借款最高额抵押合同》及《上海市房地产登记证明》，以证明被告熊舜麟、林昌妫以名下位于上海市闵行区龙吴路XXX弄XXX号XXX室的房屋作为被告江彩云的借款在2,338,000元范围内承担最高额抵押担保责任，并办理了抵押登记；8、原告与被告熊舜麟、林昌妫签订《个人借款最高额抵押合同》及《上海市房地产登记证明》，以证明被告熊舜麟、林昌妫以名下位于上海市松江区沪松路XXX号XXX室的房屋作为被告江彩云的借款在1,270,000元范围内承担最高额抵押担保责任，并办理了抵押登记；9、2013年6月28日，原告与被告江云公司签订《个人贷款业务参与还贷承诺书》，以证明被告江云公司承诺为被告江彩云的借款承担连带还款责任；10、2013年6月28日《个人借款凭证》，以证明原告已按约向被告江彩云发放了贷款8,000,000元；11、欠款明细，以证明截止2015年5月20日被告江彩云结欠借款本金为7,984,667元，及暂计至2015年5月20日止利息及罚息511,799.11元。根据原告工行漕河泾支行提供上述证据，本院认定原告工行漕河泾支行所述属实，可以作为本案查明的事实。本院认为，合法的民事权益受法律的保护。当事人之间签订的《个人借款/担保合同》、《个人贷款业务商户联保协议》、《个人借款保证合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》等均合法有效，各方均应按照诚实信用原则全面履行合同义务。本案中，被告江彩云向原告工行漕河泾支行借款8,000,000元，事实清楚，证据充分。原告工行漕河泾支行依约发放贷款后，由于被告江彩云未按约履行还款义务，尚欠借款本金7,984,667元，且经多次催讨仍未还清逾期欠款，已构成严重违约，原告工行漕河泾支行有权要求被告江彩云归还全部贷款本息。被告陈碧容、肖晶晶、叶海洲、郑求珠、龙泾公司、泽毅公司、江云公司在被告江彩云不能履行借款合同项下债务时，应根据签订的《个人贷款业务商户联保协议》、《个人借款保证合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》承担相应法律责任，故原告工行漕河泾支行要求被告江彩云归还借款本金，及支付逾期利息及罚息，并要求被告陈碧容、肖晶晶、叶海洲、郑求珠、龙泾公司、泽毅公司、江云公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。同时，被告叶海洲、郑求珠，被告施琴、汪驰、汪超尘，被告肖妙祥、ＸＸ扬、ＸＸ翔，以及被告熊舜麟、林昌妫分别与原告工行漕河泾支行签订《个人借款最高额抵押合同》，承诺对被告江彩云的债务提供最高额抵押担保，亦应在被告江彩云不履行债务时承担相应的责任。本院将依据上海市房地产登记证明记载的信息，对抵押财产作出相应处理，故原告工行漕河泾支行要求处置被告叶海洲、郑求珠，被告施琴、汪驰、汪超尘，被告肖妙祥、ＸＸ扬、ＸＸ翔，以及被告熊舜麟、林昌妫的抵押物，并无不当，本院亦予以支持。审理中，被告江彩云、陈碧容、肖晶晶、叶海洲、龙泾公司、泽毅公司、熊舜麟、林昌妫、江云公司经本院公告传唤，被告叶海洲、汪驰、施琴、汪超尘、肖妙祥、ＸＸ扬、ＸＸ翔经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，其行为是对原告工行漕河泾支行诉称事实及诉讼请求的答辩权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告江彩云于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市漕河泾开发区借款本金人民币7,984,667元，并支付2015年5月20日止的逾期利息、罚息合计人民币511,799.11元;二、被告江彩云于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市漕河泾开发区支行自2015年5月21日起至实际清偿日止的逾期利息、罚息(以本判决第一项确定的借款本金为计算基数，按《个人借款/担保合同》中约定的标准计付)；三、被告陈碧容、肖晶晶、叶海洲、郑求珠、上海龙泾钢材市场经营管理有限公司、上海泽毅金属材料发展有限公司、上海江云贸易有限公司对被告江彩云上述第一项、第二项付款义务承担连带清偿责任；四、若被告江彩云届时不履行本判决第一项、第二项还款义务的，原告有权以被告叶海洲名下坐落于上海市松江区九亭镇涞亭北路XXX弄XXX号XXX室的抵押物为上述债务在人民币2,220,000元的最高债权范围内承担抵押担保责任；抵押物折价或拍卖、变卖财产后，其价款超过债权数额的部分归被告叶海洲所有，不足部分由被告江彩云继续清偿；五、若被告江彩云届时不履行本判决第一项、第二项还款义务的，原告有权以被告汪驰、施琴、汪超尘名下坐落于上海市青浦区沪青平公路XXX弄XXX号XXX室的抵押物为上述债务在人民币75,000,000元的最高债权范围内承担抵押担保责任；抵押物折价或拍卖、变卖财产后，其价款超过债权数额的部分归被告汪驰、施琴、汪超尘所有，不足部分由被告江彩云继续清偿；六、若被告江彩云届时不履行本判决第一项、第二项还款义务的，原告有权以被告肖妙祥、ＸＸ扬、ＸＸ翔名下坐落于上海市青浦区沪青平公路XXX弄XXX号XXX室的抵押物，为上述债务在人民币75,000,000元的最高债权范围内承担抵押担保责任；抵押物折价或拍卖、变卖财产后，其价款超过债权数额的部分归被告肖妙祥、ＸＸ扬、ＸＸ翔所有，不足部分由被告江彩云继续清偿；七、若被告江彩云届时不履行本判决第一项、第二项还款义务，原告有权以被告熊舜麟、林昌妫名下坐落于上海市松江区沪松路XXX号XXX室的抵押物，为上述债务在人民币1,270,000元范围内承担抵押担保责任；抵押物折价或拍卖、变卖财产后，其价款超过债权数额的部分归被告熊舜麟所有，不足部分由被告江彩云继续清偿；八、若被告江彩云届时不履行本判决第一项、第二项还款义务，原告有权以被告熊舜麟、林昌妫名下坐落于上海市闵行区龙吴路XXX弄XXX号XXX室的抵押物，为上述债务在人民币2,338,000元范围内承担抵押担保责任；抵押物折价或拍卖、变卖财产后，其价款超过债权数额的部分归被告熊舜麟所有，不足部分由被告江彩云继续清偿；九、被告陈碧容、肖晶晶、叶海洲、郑求珠、上海龙泾钢材市场经营管理有限公司、上海泽毅金属材料发展有限公司、熊舜麟、林昌妫、汪驰、施琴、汪超尘、肖妙祥、ＸＸ扬、ＸＸ翔、上海江云贸易有限公司承担连带清偿责任及抵押责任后有权向被告江彩云予以追偿。案件受理费71,276元，财产保全费5,000元，公告费1,120元，合计77,396元，由被告江彩云、陈碧容、肖晶晶、叶海洲、郑求珠、上海龙泾钢材市场经营管理有限公司、上海泽毅金属材料发展有限公司、熊舜麟、林昌妫、汪驰、施琴、汪超尘、肖妙祥、ＸＸ扬、ＸＸ翔、上海江云贸易有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  刘 霞审 判 员  曹 湧人民陪审员  张翠红二〇一五年五月二十六日书 记 员  张钰丹附：相关法律条文?一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……四、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。