陕西省府谷县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）陕0822民初1678号 原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司清水分理处，住所地陕西省榆林市府谷县。 负责人杨军，系该分理处主要负责人。 委托代理人赵小明，男，1982年11月13日出生，住陕西省府谷县。 被告苏玉虎，男，1970年12月21日出生，汉族，住陕西省府谷县。 被告赵召霞，女，1985年8月4日出生，汉族，住陕西省府谷县。 被告孙林虎，男，1968年7月20日出生，汉族，住陕西省府谷县。 被告王二飞，男，1970年2月28日出生，汉族，住陕西省府谷县。 原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司清水分理处（下称“府谷农商行清水分理处”）与被告苏玉虎、赵召霞、孙林虎、王二飞金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，于2018年9月19日公开开庭进行了审理，原告委托代理人赵小明，被告苏玉虎、孙林虎到庭参加了诉讼，原告负责人杨军，被告赵召霞、王二飞经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告府谷农商行清水分理处诉称：苏玉虎、赵召霞向原告申请借款，经审核，2014年3月25日，原告与被告苏玉虎、赵召霞签订《个人借款合同》，并与被告孙林虎、王二飞签订《保证担保合同》。《个人借款合同》约定：借款金额20万元人民币，借款期限自2014年3月25日至2015年3月24日，利息按固定利率执行、月利率为10.8‰，采用按季结息、到期一次性归借款的还款方式。如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。《保证担保合同》约定：保证责任为连带保证，保证期间为借款到期之日起两年。2014年3月25日，原告向苏玉虎、赵召霞发放了20万元的借款。借款到期后至今，经原告多次催要，苏玉虎、赵召霞未能归还全部本金，仍欠本金179000元，两被告都拒不归还。被告孙林虎、王二飞也未履行其保证担保责任，构成违约。综上所述，为维护原告合法权益，依法提起诉讼，请求依法判令：1、四被告向原告连带清偿借款本金人民币179000元及从2016年1月5日起至2017年6月15日的利息（以本金20万元为基数，按照月利率16.2‰计算），自2017年6月16日起至实际还清之日的利息（以本金179000元为基数，按照月利率16.2‰计算）。2、四被告承担本案全部诉讼费用。 原告向法庭提交以下证据： 原告营业执照复印件、借款人及担保人身份证复印件2份、借款人结婚证复印件1份、担保人身份证复印件2份。证明原告是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放资格；四被告系合法的自然人主体，双方具有签订《个人借款合同》及《保证担保合同》的主体资格。 2、贷款申请书、借款人承诺书、《个人借款合同》各1份。证明被告苏玉虎、赵召霞向原告申请借款，并向原告承诺借款自用，不存在为他人借款的行为。原、被告是在平等自愿的基础上签订《个人借款合同》，《个人借款合同》成立并生效，二被告应按照合同的约定，履行相应的义务，按时支付借款的利息，到期归还本金。不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，月利率为16.2‰。 提款申请书、贷款发放凭证、借款借据各1份。证明2014年3月26日，原告依据提款申请书，向被告苏玉虎的账户发放了20万元的借款，账户号为6225061011015565369。按照《个人借款合同》约定，原告履行了向借款人发放贷款的义务。 《保证担保合同》、保证人承诺书各2份。证明被告孙林虎、王二飞自愿为此笔借款提供连带责任担保，并分别与原告签订《保证担保合同》，合同成立并生效。按照合同的约定，二被告对此笔借款的本金、利息、罚息及其他实现债权的费用承担连带清偿责任。 5、信贷管理系统截图1份。证明截止2018年8月7日，四被告应偿还的借款本金为179000元，借款利息为97047.22元，从2018年8月8日起至实际清偿之日止的罚息（以本金179000元为基数，按照月利率16.2‰计算）。 6、府谷县人民法院案件受理通知书、民事裁定书各1份。证明2016年11月4日，原告向府谷县人民法院起诉苏玉虎、赵召霞、孙林虎、王二飞四被告，诉讼时效中断。 被告苏玉虎辩称，该笔贷款由孙林虎实际使用，被告并不认识原告的工作人员，被告在2014年贷这笔款之前，也去了原告处贷款，结果没有贷出来，这笔贷款是孙林虎和原告的工作人员事先说好，用被告的身份证贷的款。本来孙林虎和原告说的是借款一个月，到了银行后又说改成一年。银行工作人员也知道实际的借款人是孙林虎，所以，第一年都是直接和孙林虎打电话要的利息，直至2016年，孙林虎不还了，银行才给被告打电话，让被告也催着孙林虎还钱。2016年，孙林虎给被告写了个证明，证明2014年贷款的20万元是孙林虎实际使用了，证人是王二飞。 被告孙林虎辩称，借款人是苏玉虎，钱是被告花了，实际就是这样。对于原告主张的本金、利息没有意见。 被告苏玉虎向法庭提交以下证据： 证明一份。证明该笔款项是由孙林虎实际使用的。 被告孙林虎未向法庭提交证据。 被告赵召霞、王二飞未提交书面答辩状，亦未向法庭提交证据。 经庭审质证： 对原告提交的证据被告苏玉虎、孙林虎发表如下质证意见： 对原告提交的1号证据，被告苏玉虎无异议；对2号证据，被告苏玉虎称当时借款的时候，银行应该知道实际借款人是孙林虎。当时他只是按照原告工作人员的要求在借款合同上签字，内容没有看。还花了20块钱在银行办了张银行卡，当时他就把银行卡给孙林虎了；对3号证据，被告苏玉虎称字是本人签的，但借款的时候，没有具体看合同内容；对4号证据，被告苏玉虎称去排队办银行卡了，不清楚被告孙林虎、王二飞签字了没有；对5号证据，被告苏玉虎称这笔贷款一直是孙林虎在偿还，他没有偿还过，不清楚孙林虎具体偿还了多少钱；对6号证据，被告苏玉虎称2016年的起诉不清楚，没有收到通知，2017年，原告也给他打电话催过，他问原告起诉了没有，原告说没有。 对原告提交的1、2、3、4、5号证据，被告孙林虎均无异议；对第6组证据，被告孙林虎对2016年原告起诉四被告不清楚，也未收到通知。 对被告苏玉虎提交的证据，原告府谷农商行清水分理处、被告孙林虎发表如下质证意见： 原告认为该证明属于被告方个人材料，不予认可；被告孙林虎无异议。 本院对经原、被告质证的证据作出如下认定： 对原告提交证据，因其形式合法、内容真实有效，证据间相互印证，能够证明待证事实，本院予以确认。 对被告苏玉虎提交证据，因其形式合法、内容真实有效，且被告孙林虎无异议，本院予以确认。 本院根据双方当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2014年3月25日，原告府谷农商行清水分理处与被告苏玉虎、赵召霞签订《个人借款合同》一份，约定被告苏玉虎、赵召霞为借款人，借款金额为20万元整，借款用途为房屋装修，借款期限为12个月，自2014年3月25日至2015年3月24日，借款执行固定利率，月利率为10.8‰，采用按季结息、一次还本。如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%，即罚息利率为16.2‰。2014年3月25日，原告分别与被告孙林虎、王二飞签订《保证担保合同》，被告孙林虎、王二飞自愿为被告苏玉虎、赵召霞的上述借款承担连带保证责任，约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年。2014年3月26日，原告依约将借款20万元支付至被告苏玉虎账户内。被告借款后，偿还借款本金21000元，支付部分利息，截止2018年8月7日，未偿还借款本金为179000元，未支付借款利息为97047.22元。 又查明，在本案受理之前，原告府谷农商行清水分理处起诉被告苏玉虎、赵召霞、孙林虎、王二飞金融借款合同纠纷一案，府谷县人民法院于2016年11月14日作出（2016）陕0822民初3350号民事裁定书，因原告未在规定期限内缴纳诉讼费，按撤诉处理。 在本案审理过程中，经本院与被告孙林虎调查核实，被告孙林虎认可涉案借款由其使用，被告孙林虎为实际用款人。 本院认为，本案争议的焦点问题是原告与被告苏玉虎、赵召霞是否形成了金融借款合同法律关系，若被告孙林虎系涉案借款的实际用款人，则被告苏玉虎、赵召霞应如何承担责任。被告苏玉虎、赵召霞作为借款人与原告签订的借款合同系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，合同签订后，原告依约发放借款，被告苏玉虎主张被告孙林虎系实际用款人，经核实，被告孙林虎认可借款由其使用，即涉案借款中，被告苏玉虎、赵召霞为名义借款人，被告孙林虎为实际借款人。被告苏玉虎、赵召霞作为完全民事行为能力人，其对使用自己本人身份资料并亲自与原告签订借款合同产生的法律后果应当能够预见，因此，应承担由此产生的法律后果，根据合同的相对性原则，原告与被告苏玉虎、赵召霞之间形成了金融借款合同法律关系，故原告要求被告苏玉虎、赵召霞承担还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院应予支持。被告孙林虎作为实际借款人，认可借款由其自用，并作为连带保证人与原告签订了保证合同，现原告要求被告孙林虎对借款本息承担连带还款责任的诉讼请求，应予支持。经查，截止2018年8月7日，涉案借款尚欠借款本金179000元，利息97047.22元未偿还，合同中约定的月利率10.8‰、罚息月利率16.2‰，不违反国家有关限制利率的规定，应予支持，故被告苏玉虎、赵召霞、孙林虎应连带偿还原告借款本金179000元及截止2018年8月7日利息97047.22元，并以本金179000元为基数按照月利率16.2‰支付从2018年8月8日起至借款本金实际清偿之日止的罚息。被告王二飞自愿为该笔借款承担连带保证责任，保证期间为两年，即2015年3月25日至2017年3月24日，原告于该保证期间向本院提起过诉讼，应认定其在保证期间内向担保人主张保证责任，于法有据，本院应予支持，故被告王二飞对被告苏玉虎、赵召霞、孙林虎应承担的义务承担连带清偿责任，被告王二飞承担保证责任后，有权向被告苏玉虎、赵召霞、孙林虎追偿。被告赵召霞、王二飞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告苏玉虎、赵召霞、孙林虎于本判决生效之日起十五日内连带向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司清水分理处偿还借款本金179000元及截止2018年8月7日利息97047.22元，并以本金179000元为基数按照月利率16.2‰支付从2018年8月8日起至借款本金实际清偿之日止的罚息。 二、被告王二飞对本判决主文第一项中被告苏玉虎、赵召霞、孙林虎应承担的义务承担连带清偿责任。 被告王二飞承担保证责任后，有权向被告苏玉虎、赵召霞、孙林虎追偿。 驳回原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司清水分理处的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3880元，适用简易程序审理减半收取1940元，由被告苏玉虎、赵召霞、孙林虎、王二飞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员  闫含飞 二〇一八年九月二十六日 书记员  杨 强