河北省石家庄市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 (2018)冀01刑终588号 原公诉机关河北省赞皇县人民检察院。 上诉人（原审被告人）王春生，男，1967年4月8日出生，汉族，群众，高中文化，无业。户籍所在地：吉林省梅河口市，住河北省石家庄市桥西区。2015年12月6日因涉嫌合同诈骗罪被元氏县公安局刑事拘留，2016年1月11日被元氏县公安局指定居所监视居住，2016年2月6日解除监视居住，2016年2月6日被石家庄市公安局新华分局取保候审，2016年10月17日被赞皇县人民检察院取保候审。2016年11月24日经河北省赞皇县人民法院决定，由赞皇县公安局执行逮捕，现羁押于赞皇县看守所。 上诉人（原审被告人）岳树林，男，1970年1月11日出生，汉族，群众，大专文化，原系中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行公司部客户经理。户籍所在地：河北省石家庄市桥西区，住河北省石家庄市桥西区。2015年5月11日因涉嫌违法发放贷款罪被赞皇县公安局刑事拘留，2015年5月29日被逮捕，2016年1月6日被赞皇县人民检察院取保候审，2016年4月5日经河北省赞皇县人民法院决定，由赞皇县公安局执行逮捕，现羁押于赞皇县看守所。 辩护人康君元、尚洁,河北乾骥律师事务所律师。 上诉人（原审被告人）田洪涛，男，1963年9月26日出生，汉族，中共党员，中专文化，原系中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行公司部经理。户籍所在地：河北省石家庄市桥西区，住河北省石家庄市桥西区。2015年11月17日因涉嫌违法发放贷款罪被赞皇县公安局刑事拘留，2015年12月2日被逮捕，现羁押于赞皇县看守所。 辩护人刘晓龙、弓园胜,河北济民律师事务所律师。 原审被告人孙世宏，男，1970年3月5日出生，满族，中共党员，大学文化，原系中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行职工。户籍所在地：河北省石家庄市新华区，住河北省石家庄市新华区。2014年8月14日因涉嫌受贿罪经赞皇县人民检察院决定被赞皇县公安局刑事拘留，2014年8月28日被赞皇县人民检察院取保候审。2015年4月21日因涉嫌违法发放贷款罪被赞皇县公安局刑事拘留，2015年5月29日被赞皇县公安局取保候审。2016年5月23日被赞皇县人民检察院取保候审。2016年9月18日被河北省赞皇县人民法院取保候审，2017年5月12日经河北省赞皇县人民法院决定，由赞皇县公安局执行逮捕，现羁押于赞皇县看守所。 河北省赞皇县人民法院审理河北省赞皇县人民检察院指控原审被告人王春生犯合同诈骗罪、骗取贷款罪，原审被告人岳树林、田洪涛犯违法发放贷款罪、合同诈骗罪，原审被告人孙世宏犯非国家工作人员受贿罪、合同诈骗罪一案，于2017年5月12日作出（2016）冀0129刑初39号刑事判决。判决：一、被告人王春生犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十五万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年零五个月，并处罚金人民币二十万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十一年零六个月，并处罚金人民币三十五万元。二、被告人岳树林犯合同诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑九年，并处罚金人民币十二万元。三、被告人田洪涛犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二万元。四、被告人孙世宏犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑一年零六个月。五、被告人岳树林帮助安素婷hhhh、王春生共同骗取被害人霍某归还“中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行”的违法所得人民币15082867.71元依法予以追缴，返还被害人霍某。六、被告人王春生骗取“中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行”的违法所得人民币800万元依法予以追缴，返还被害人“中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行”。宣判后，河北省赞皇县人民检察院提起抗诉，原审被告人王春生、岳树林、田洪涛、孙世宏均不服，提出上诉。经本院审理认为，原判事实不清，撤销原判，发回重审。河北省赞皇县人民法院于2018年6月29日作出（2018）冀0129刑初27号刑事判决。宣判后，原审被告人王春生、岳树林、田洪涛不服，提出上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，经过阅卷，讯问被告人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理，现已审理终结。 原判审理查明： 一、骗取贷款 2012年8月份，被告人王春生将增值税发票复印后再将复印件进行涂改，扩大发票复印件数额后再复印，用伪造的增值税发票复印件组成贷款资料，从“桥西支行”骗取贷款1200万元。后被告人王春生用自筹资金和骗取被害人霍某的资金给付银行贷款本金1200万元以及利息831575.9元。 二、违法发放贷款 2012年8月份，被告人岳树林、田洪涛在“桥西支行”工作期间，在办理“悦坤公司”从“桥西支行”贷款过程中，违反国家规定，没有认真细致进行核查，致使“悦坤公司”王春生利用伪造的贷款资料，从“桥西支行”骗取贷款1200万元。 2012年10月份，被告人岳树林、田洪涛在“桥西支行”工作期间，在办理“林昌公司”从“桥西支行”贷款过程中，违反国家规定，没有认真细致进行核查，致使“林昌公司”安素婷使用租用他人的煤场以及该煤场内他人的存煤、设备等通过银行验收，并伪造贷款所需资料，从“桥西支行”骗取贷款1500万元。 三、非国家工作人员受贿 2012年，安素婷经中国工商银行石家庄石岗支行李某2介绍认识被告人孙世宏，通过孙世宏的帮助从“桥西支行”骗取贷款1500万元，事后安素婷给被告人孙世宏好处费27万元。贷款逾期后，安素婷为了让被告人孙世宏处理逾期一事，再次向其行贿5万元。2014年孙世宏退还安素婷35万元。 四、合同诈骗 2013年6月份，被告人王春生从“桥西支行”所贷1200万元贷款即将到期，但其无力偿还，遂经人介绍认识被害人霍某。后王春生用价值低廉的煤矸石冒充正常价格的煤炭和两套房产作抵押，分别于2013年7月13日、2013年8月29日与霍某签订借款协议，向霍某借款用于偿还银行贷款，霍某共计给付王春生850万元。王春生用作抵押的房产中，一套房产已为霍某设定房屋他项权利登记，另一套房产后被王春生到石家庄裕华区汇丰源小额贷款公司抵押借款120万元，并为该公司做了房屋他项权登记。在王春生向霍某借款过程中，霍某向被告人岳树林求证，归还银行贷款后，“桥西支行”能否为王春生继续发放贷款，岳树林为了能将违法发放的1200万元贷款收回，隐瞒“悦坤公司”实际经济情况，表示归还贷款后即可继续为其发放贷款。最终王春生从霍某处骗取800万元用于偿还银行贷款，王春生将该款还给“桥西支行”后，“桥西支行”不再继续为其发放贷款，该款至今未归还。经石家庄市涉案物品价格鉴证中心鉴证，被告人王春生用作抵押的煤矸石5000吨作价8.5万元。 2013年9月、10月份，安素婷从“桥西支行”所贷1500万元贷款即将到期，但其无力偿还，遂经孙世宏介绍认识被害人霍某。后安素婷用部分煤炭和价值低廉的煤矸石冒充正常价格的煤炭作抵押，分别于2013年9月22日、2013年10月15日与霍某签订借款协议，向霍某借款1100万元用于偿还银行贷款。在安素婷向霍某借款过程中，霍某向被告人岳树林求证，在归还银行贷款后，“桥西支行”能否为安素婷继续发放贷款。岳树林为了能将违法发放的1500万元贷款收回，隐瞒“林昌公司”实际经济情况，表示归还贷款后即可继续为其发放贷款。后经霍某扣除利息后，安素婷共计骗取霍某964万元归还了银行贷款，“桥西支行”不再继续为其发放贷款。经赞皇县物价局价格认证中心鉴证，安素婷用作抵押的煤渣、煤作价共计2455017元。后安素婷陆续归还霍某225万元借款，20万元监管费。并将位于石家庄市抵押给霍某（已付533392元首付，并缴纳房贷130836.75元）。后追回处置房屋款项307132.29元。至今仍有7082867.71元借款未能归还。 上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据予以证实。 一、商品融资合同证明，2012年8月6日“石家庄市悦坤煤炭贸易有限公司”与“中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行”签定商品融资合同，向其借款1200万元，借款期限12个月，还款到期日为2013年7月19日。2012年10月22日“石家庄林昌矿业有限公司”与“中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行”签订商品融资合同，向其借款1500万元，借款期限12个月，还款到期日为2013年10月18日。 二、借款协议书、借条、授权委托书证明，2013年7月13日甲方霍某与乙方王春生，丙方“悦坤公司”、张某签订借款协议书，乙方从甲方处借现金人民币585万元整，用于经营生意。借款期限自2013年7月13日起至2013年8月12日止。2013年8月29日甲方霍某与乙方王春生，丙方“石家庄振华煤炭有限公司”、王春生、张某（手书“悦坤公司”、“元氏县某贸易有限责任公司”）签订借款协议书，乙方从甲方处借现金人民币852万元整，用于经营生意。借款期限自2013年8月29日起至2013年9月28日止，若一个月期限乙方贷款不能从银行贷出，则乙方需赔付甲方违约金50万元。特别约定，在上述期限内若乙方未能偿还借款，丙方自愿承担连带担保责任，担保范围包括：约定的违约金及甲方实现债权的各种费用，同时甲方替乙方还清银行贷款后，乙方所抵押到银行的两套房产证自行从银行解押，解押后需抵押到甲方处，并且把房产本原件交予甲方保管，并出具两套房产的律师委托见证书，将以上房产委托到甲方名下，如乙方不能还款，甲方可依据委托书将以上房产过户到自己及第三人名下。不足偿还部分甲方仍有权向乙方追偿，不能偿还借款后丙方名下元氏煤场质存的煤炭两万吨归甲方所有。丙方以法人个人及股东家庭财产作为财产保证，并承担无限连带责任。2013年7月15日王春生借霍某现金人民币585万元，其中转账550万元，现金35万元。2013年8月29日王春生借霍某现金人民币752万元，其中转账700万元，现金52万元。 2013年9月22日甲方霍某与乙方安素婷、赵某2，丙方“某公司”、赵某2签订借款协议书，乙方从甲方处借现金300万元，用于经营生意。借款期限自2013年9月22日起至2013年11月21日止。2013年10月15日甲方霍某与乙方安素婷、赵某2，丙方“林昌公司”、赵某2签订借款协议书，乙方从甲方处借现金800万元，用于经营生意。借款期限自2013年10月15日起至2013年12月14日止。特别约定，如在期限内乙方未能偿还借款，丙方自愿承担连带担保责任，甲方替乙方还清银行贷款后，乙方经营的“某公司”经营权归甲方所有，丙方名下煤场质存的煤炭3.5万吨归甲方所有，监管费用由乙方和丙方自行承担。乙方承诺签订协议前保证矿业公司及煤炭无任何权属和其他纠纷。丙方以法人个人及股东家庭财产作为财产保证，并承担无限连带责任。 三、还款保证书、承诺书证明，王春生、张某于2015年5月27日承诺，2013年7月15日借霍某585万元倒贷，2013年8月29日借752万元，尚欠885万元，承诺于2015年6月17日前还清，否则王春生、张某自愿按合同约定承担相应责任并承诺2015年6月17日前从本人65军干休所18号楼房中搬出。安素婷、赵某2向霍某保证2014年5月15日之前先还500万元，剩余款2014年8月15日之前还清。煤场现有煤炭存量约2万吨，每卖出一吨，收回的煤款打入出借人账户。 四、赞皇县公安局经济犯罪侦查大队情况说明、赞皇县物价局价格认证中心价格鉴证结论书、赞皇县公安局侦查实验报告、安素婷煤场抽样分布图、李某煤场抽样分布图、现场抽检笔录、现场过磅笔录、元氏县质量技术监督检验所检验报告证明，2015年6月2日上午，赞皇县公安局、赞皇县质检局、元氏县质检局对安素婷涉嫌合同诈骗一案中涉及的煤炭进行了抽样化验。2015年6月9日-11日，赞皇县公安局组织车辆对涉案的煤进行了现场运输实验及过磅。1、李某从安素婷煤场拉走的煤共计115车，总计5009.66吨，物价局作价：1630144元。2、安素婷煤场剩余煤共计249车，总计13706.16吨，物价局作价：824873元。3、李某扣押安素婷的一辆Q5汽车、一辆半挂车、两辆铲车、一辆洒水车、一套筛煤设备，物价局作价942200元。 五、元氏县公安局现场勘验检查工作记录及照片证明，2015年12月30日，元氏县公安局工作人员在石家庄市元氏县的悦坤煤场现场勘验，查明悦坤煤场方位及现场情况，并提取检材以确定煤堆内煤的成分以及含量。 六、元氏县质量技术监督检验所检验报告、解释说明及石家庄市涉案物品价格鉴证中心价格认定结论书证明，元氏县公安局送检原煤灰分、挥发分、全硫、发热量检验结果情况。涉案5000吨煤矸石，17元/吨，于2016年1月12日的市场价格为人民币85000元。 七、中国工商银行凭证、银行账号流水、中国农业银行个人账户交易明细结果表、中国工商银行企业存款对账单、石家庄汇融农村合作银行电汇凭证（回单）、中国农业银行银行卡取款业务回单、借记卡产品资料查询、个人客户历史明细证明，涉案资金转账流转情况。 八、中国工商银行账号流水证明，石家庄市悦坤煤炭贸易有限公司还贷情况以及还贷金额。 九、房屋所有权证存根、产权登记表、房屋他项权利登记表证明，房屋所有权人张某在桥西区，建筑面积233.85平方米，地下室12.68平方米，2013年10月31日设定他项权抵押于石家庄裕华区汇丰源小额贷款有限公司。房屋所有权人张某在桥西区，建筑面积110.46平方米，地下室16.46平方米，2013年10月16日设定他项权抵押于张某。 十、最高额借款、抵押合同及相关资料证明，2013年10月31日王春生、张某与石家庄裕华区汇丰源小额贷款有限公司签订借款及抵押合同，额度金额120万元，授信期限自2013年10月31日至2014年5月20日，抵押张某名下在桥西区。 十一、借条及中国民生银行网上银行电子回单证明，2013年9月6日王春生、张某向俎某借款565万元。 十二、内资企业登记基本情况表证明，石家庄市悦坤煤炭贸易有限公司成立于2010年4月16日，法定代表人张某，持股比例100%，注册资本500万元，经营范围焦炭、炉料的销售。 十三、到案证明及违法犯罪情况查询材料证明，被告人王春生系被抓获归案；被告人岳树林系被送达询问通知书后通知到案；被告人田洪涛系到赞皇县公安局主动投案；被告人孙世宏系被带回赞皇县人民检察院接受询问。被告人王春生、岳树林、田洪涛、孙世宏均无犯罪前科。 十四、证人牛某证言：我在元氏县前仙村村西南井元公路北侧租用了当地村民10亩土地，建设了一个煤场，我的煤场西侧钱某也建设了一个占地10亩的煤场。在2009年的时候，王春生租用了我和钱某的煤场搞煤炭经营，对外叫“悦坤公司”。在2011年或2012年的时候，具体时间我不记了，王春生从外拉了一大堆黑面面，大约有4000-5000吨，堆放到了我的煤场里面，到现在一直没有动过，而只在钱某的煤场搞经营。在搞经营的过程中，他通过洗煤机筛选出了一堆煤矸石堆放到了钱某的煤场南侧。刚开始我以为拉回来的黑面面是煤，后来到了2015年，王春生不再来煤场了，而他还欠我煤场租金8万余元，我就打电话向他催要，他老是推，我无奈，就准备处理一部分他堆放在我煤场上的煤，抵偿我的欠款。我就找了一个货主，对方看了以后告诉我，那根本不是煤，全部是煤矸石面，价格极低，根本没人要。王春生租用我煤场的租金一年6万元，并约定每年的4月1日前付清当年租金。2015年3月20日，王春生还欠我2014年的场地租金2万元，2015年以后的更是没有结算，到2016年6月王春生还欠我租金14万元。2015年下半年，一个姓霍的女士找到我说这些东西王春生已经抵押给她了，这些东西要当证据使用,我说王春生还欠我租金呢，当时霍女士答应我等她打赢官司把煤场的租金全部付我。但是一直到2016年4月份，又该付今年的租金了，我给霍女士打电话说让先付2万元，她说她现在没有义务付租金，我说那我只有清理煤场了，否则老百姓还一直追着我要钱呢。所以2016年6月份开始，我陆陆续续的处理了50车左右，大概不到一半，还剩3000吨左右。每车能拉40吨左右，也就能处理一百七八，再除去装卸费，最后总共也就处理了4000多块钱。王春生之前也给我打过欠条，承诺在2015年4月25日前付清租金并将煤倒走，如果不能，煤场一切东西归我所有。 十五、证人钱某证言：2010年左右，王春生租了我一块煤场，他要在这做煤炭生意,答应给我一年4万租金。2013年我们达成协议租金7万元，但是到2013年5月4日，租金到期的时候，王春生没有及时交付,一直到最后王春生2013年租金两次才交了两万元。2014年一分钱也没给过，到现在王春生还欠我租金123000元。煤场租金都是一次性交纳的，一次性支付一年，一年一付，现金转账都可以。2013年10月以后，王春生煤场没有煤，他那煤场里边都是煤矸石。王春生租的是我和牛某的地，我的那一部分大概有1000吨左右，现在我已经处理。这些煤矸石现在都不值钱，别人有用的就过来拉几车，一车能拉40吨左右，也就能卖一百七八，我的地里的煤矸石总共也就卖了三千多块钱。王春生还欠我两年的租金没有付，我经常找他说这事。王春生还给我写过欠条，上边说如果付不了租金，可以处理厂子里的所有东西。现在王春生根本支付不了租金，所以我就处理那些东西了。而且这些煤矸石还占着地，我还得给老百姓租金，现在把这些煤矸石处理了，我也可以把地还给老百姓了。 十六、证人李某1证言：霍某在2013年11月份的时候通过一个朋友找到我，让我派人监管元氏县某村一个煤场，我的职责是看管煤场的煤，不让动。霍某让我监管煤场，我们之间签订着协议，刚开始是每月15000元，后来到2014年5月份以后改成每月10000元。霍某让我监管的煤场地址位于元氏县，煤场占地约20亩，在煤场西侧有一排小房子，门口在煤场中间，朝南开，门口挂着“悦坤公司”的牌子。西边南侧有一堆黑色块状物体、东边有几堆黑色面状物体，还有一台洗煤机。我是在2013年11月中旬的时候入驻的，刚开始有我、张某1、张某2，后来到2014年5、6月份的时候，换成了我和田某。我们的职责是保证煤场的煤保持原样，不动。当时霍某说煤场老板王春生借了她的钱，煤场的煤是抵押物。在我刚入驻时，煤场老板王春生的女婿也住在煤场看管着，我不清楚王春生的女婿是什么时间入驻煤场的，在我们到之前他就在了，他在煤场也是看管东西的。到了2014年3月份的时候，王春生的女婿离开，王春生又雇了一个老头接着看管，到了2014年7、8月份，就不怎么见那个老头了。我们监管煤场时，告诉我们黑色块状物体及黑色面状物体是煤块和煤面，后来才知道是煤矸石和煤矸石面。是王春生告诉我和霍某的，他说是煤块和煤面，我和霍某不懂煤炭，他说什么是什么，而且我的职责只是监管，别的也不多问。刚开始不知道，我们都不懂煤炭，在那监管时，到旁边饭店吃饭，有时一块儿吃饭的几个懂煤的人告诉我们，这些根本不是煤炭，而是煤矸石及煤矸石面。煤场的煤矸石及煤矸石面有多少，我估算不准，我们是在2015年8月份撤离煤场的。当时霍某说有人要还钱啊，不用再监管了，霍某没说是谁要还钱，我也不知道。我大概了解一点霍某和王春生之间的事，是王春生在工行石家庄市笔贷款到期，借了霍某800多万元偿还贷款，他煤场的煤是抵押物。在我们监管期间煤场的东西没有发生过变动，全部保持原样。 十七、证人苏某证言：王春生的悦坤煤炭公司贷款是在2012年，我当时没有行内相关业务资质，无法负责贷款业务。王春生公司的这个贷款是岳树林办理的，当时我正跟着他学习业务，帮他做一点零活。王春生公司的贷款资料有没有审核过时间太长，记不清了。贷款资料签字是我签的，贷款复核必须两个人签字，岳树林让我签我就签了。岳树林对王春生公司提供的贷款资料有没有复核过我不清楚。客户经理是否应该对公司提交的贷款资料进行复核，当时我刚去公司业务部，还不太清楚，现在我知道应该对那些资料进行复核。没有经手过王春生公司贷款的其他事宜。2012年9月份，我就从桥西支行公司业务部到营业部大客户中心临时帮忙，2013年6月份才又回到桥西支行公司业务部，也不跟着岳树林学习了，这件事其他的我就不清楚了。 十八、证人李某2证言：我通过我爱人郭某认识的安素婷。2012年的时候，安素婷找我想从“石岗支行”贷款，我去赞皇县她的煤场看了一下，煤场的煤不少，经营状况不错，回来后我给彭行长汇报后，让安素婷准备贷款的相关资料。手续办理期间，我和彭行长一块儿去赞皇县考察，彭行长发现这个企业挂着的牌子有改动，经过询问邻居，这个煤场可能不是安素婷的，回来后决定停止贷款。我认识孙世宏,但不熟,没有给孙世宏介绍过这笔贷款，也没有和孙世宏一起来过赞皇考察煤场。孙世宏来我行办理此笔贷款的信贷关系，我才知道安素婷又从“桥西支行”贷款。 十九、证人王某证言：我2012年5月份调到“桥西支行”担任主管信贷业务的副行长，职责主要是对客户经理部递交的贷款调查报告及客户有关资料进行审核，主要看贷款资料是否齐全，有无违反国家法律或者工商银行规定的内容，如果没有，我就签字，报支行行长审核。我不需要到贷款企业进行考察。田洪涛任“桥西支行”客户经理部经理，负责客户经理部的全面工作。客户经理部的职责范围是受理融资业务申请，现场调查，搜集客户申请贷款相关资料，了解企业的生产经营情况，形成调查报告，开始审核，审核通过后，客户部经理签字，签字以后向我汇报，我审核通过后向行长汇报。“桥西支行”的贷款流程首先是贷款企业提出贷款申请后，客户经理前往实地进行调查，收集资料形成调查报告，调查报告先给客户部经理审核，客户部经理审核通过后在调查报告上签字，签完字以后向我汇报，我看了以后认为没有问题的话我就签字，我签字后报给行长，行长认为没有问题的话签字后报给省行营业部，省行营业部审核通过后报省行，省行审批通过后放款。大概是2012年9、10月份“林昌公司”向我行申请贷款的，具体是哪个人提出贷款申请的我不知道，贷了1500万元。当时这笔业务是岳树林做的，岳树林先去现场进行调查，搜集资料形成调查报告，并在调查报告上签字，然后把调查报告汇报给田洪涛，田洪涛审核同意后在调查报告上签字，签字以后汇报给我，我对调查报告上的内容进行审核，审核通过后在调查报告上签字并报行长。在办理“林昌公司”这笔贷款时田洪涛向我汇报过，我印象田洪涛向我口头汇报说这个企业不错，但我还是以调查报告为依据，看田洪涛有没有在调查报告上签字。每笔贷款，如果田洪涛不在调查报告上签字的话我不可能签字，田洪涛是客户部经理，我是主管副行长，田洪涛都是在调查报告上签字以后才将调查报告交给我的。“林昌公司”的调查报告他签过字了，他不签字调查报告到不了我手里。我知道2012年11月份，工商总行下发了工银办发［2012］940号文件“关于加强国内贸易融资操作管理的通知”。当时行长李某3批给我后，我看文件是要求对已放出的贷款进行核查的工作，我就批给了客户部，让他们负责核查并写出报告进行上报。我是在电脑上审批的，没有纸质文件，银行电脑两次升级已经覆盖了。客户部田洪涛是负责人，这项工作就由田洪涛负责，核查的结果是所有贷款的户都没有问题。包括安素婷“林昌公司”1500万元那笔，具体谁去核查的，报告谁写的这些工作都由田洪涛负责，具体情况我闹不清。核查工作应该由谁负责当时没有具体的规定，我们银行没有几个部门，别的部门更不懂业务，既然行长批给我了，我就批给客户部了。安素婷贷款的流水、增值税发票、抵押物等都是虚假的，核查的结果是没有问题，这就是田洪涛和核查人员的问题了。按文件精神，如果发现安素婷的贷款有问题，应该停止并追回贷款，并将情况报上级银行领导。安素婷贷款到期后，我不知道续贷的事，当时我调走了。1046号文件上面说的钢贸类企业不包括煤炭。 二十、证人赵某1证言：2012年我任“桥西支行”副行长，安素婷贷款的事我不知道具体情况，当时我和王某共同主管信贷工作，各管各的业务，王某和田洪涛、岳树林他们是一组，我和另外五六个人是一组。这笔业务是王某他们组的，我不清楚里面的事情，后来这个事闹起来之后才知道。银行有规定，贷后必须得巡查，贷款快到期时才去搞巡查，肯定是没有按照银行的规定做。“林昌公司”私自搬迁经营场地和监管的煤，田洪涛没有向我汇报。如果向我汇报了，我们首先会把质押的煤进行核查，弄清楚企业为什么搬场，如果质押物有问题，立即会收回贷款或采取其他措施。我知道2012年11月份，工商总行下发了工银办发［2012］940号文件“关于加强国内贸易融资操作管理的通知”。当时行长李某3批给我和王某后，文件要求对已放贷款进行核查，我就批给了客户部，让他们负责核查并按要求进行上报。批示没有文件，是电脑上操作的，由于电脑两次升级已经覆盖找不到了。核查的结果是所有贷款的户都没有问题。核查和写报告这些工作都由客户部经理和客户经理负责，核查完以后由客户部向上级汇报。按文件精神，如果发现客户用虚假的资料申请贷款，应该停止并追回贷款，并将情况报上级银行领导，相关人员还要追责。1046号文件上面说的钢贸类企业不包括煤炭。 二十一、证人李某3证言：2012年我在“桥西支行”任行长，安素婷贷款的事儿是我任职期间放的款，时间长了，具体细节我记不清了。我知道2012年11月份，工商总行下发了工银办发［2012］940号文件“关于加强国内贸易融资操作管理的通知”。当时办公室从公文系统转给我我看过以后，我批示给王某副行长和赵某1副行长“阅”，批示给客户部“阅办”。当时客户部经理是田洪涛，由田洪涛负责批示的具体执行和办理。时间长了，原始的批示应该没有了，但市行办公室里应该有记录。核查的结果是贷款的客户都没有问题，包括安素婷的“林昌公司”1500万元那笔。这笔贷款客户经理负责核查，部门经理田洪涛负责复核，部门经理对该部门业务负责，报告是谁写的具体我不知道，支行这一级贷款核查都是由客户部负责的。安素婷贷款的流水、增值税发票、抵押物等都是虚假的，核查的结果是没有问题，这就是田洪涛和核查人员的问题了，因为他们是调查人。按照文件精神，如果发现有问题应该停止并追回贷款，并将情况报上级银行领导。安素婷的贷款到期后，没有续贷，没人向我汇报。 工商银行企业贷款流程是，借款企业向我行提出书面贷款申请，我行接到申请后，实行双人到该企业现场进行实地调查，搜集有关贷款资料，在此基础上，形成调查报告，并提出自己的意见，对贷款资料的真实性、完整性、合法性等内容负责。信贷员将所有贷款资料和调查报告逐级上报，经过客户部经理、主管副行长、最后报到我这里。我经过调查复核后，没什么问题就从流程上再上报省行营业部小企业金融管理中心，他们再逐级审查后报到省行信贷审批部。省行信贷部审批后返回市行主管副总经理签批。审批同意后，我代表支行和企业签订借款合同，合同需要到市行盖章。借款合同签订完毕后，就可以发放贷款了。2012年我作为支行行长，公司贷款业务基本上都是我进行调查复核的。王春生这笔贷款是我行信贷员岳树林办理的，所以也是我调查复核的。调查复核就是根据信贷员逐级上报的调查报告和有关贷款资料，复核是否符合我行的贷款政策和规定，从形式上进行复核。王春生的贷款属于商品融资，我复核他贷款资料的时候都是根据行里的商品融资的政策和规定。我只是对贷款资料形式上进行复核，对于真实性由双人制的信贷人员进行负责。我复核王春生的贷款资料时没有发现问题。商品融资业务是说我行委托第三方物流监管企业对借款人合法拥有的储备物，存货或交易应收的商品进行监管，以商品价值作为首要还款保障为借款人提供的结构性短期融资业务。 王春生以“悦坤公司”贷款，时间是2012年9月份，金额是1200万元，用途是用于购煤，质押标的物是大于贷款金额的煤炭，具体数量不清楚，监管公司是某物流有限公司。这个公司也是和我们工商银行总行签订协议入围的。他们派双人到现场根据制定的风险控制线进行监管。监管公司每天上报监管商品的情况，负责统计和管理监管公司情况的是我行的客户经理部信贷员岳树林，具体我不负责。风险控制线就是，各行根据商品的质押率和价格波动特征合理设定警戒线和处置线，对质押率不超过70%的，警戒线与处置线分别为125%和115%，对质押率不超过80%的，警戒线与处置线分别为115%和105%。对价格波动较大的商品应适当提高警戒线和处置线。王春生这笔贷款因为煤炭是价格波动较大的商品，所以风险控制线制定的是警戒线是不低于130%，处置线是不低于120%。如果贷款未及时偿还，我行要求信贷员积极清收，一个是现金清收，如果现金清收不了，处置抵押物。如果最后都达不到贷款偿还金额，成为不良贷款，我行会根据不同情况，对相关责任人进行处理。处理是上级银行的内控部门对责任认定，然后对相关责任人进行处理。王春生这笔贷款业务，桥西支行经手人首先是信贷员岳树林、苏某、贾某，但是主要负责的是岳树林，苏某和贾某都是实习信贷员。客户经理部经理田洪涛，主管副行长王某，然后到我这。相关人员的职责是，第一、第二调查人（岳树林、苏某、贾某）负责收集整理借款人和担保人有限资料信息，共同调查借款人和担保人主体资格和条件是否符合规定。搜集扣押评估资料并进行现场勘查，分析贷款需求的合理性、贷款用途的合法合规性，客户的经营情况是否正常、资金流和担保能力，并进行押品价值、评级、授信和融资的测算、评估和申请，完成尽职调查报告。对调查资料和担保情况的合法性、真实性、有效性、完整性以及调查报告负责。第一第二调查人也就是信贷员将所有贷款相关资料报到主管领导客户经理部经理（田洪涛），由他再对这些资料的合法性、真实性、完整性进行再次审核确认。客户部经理再上报给支行副行长（王某），再到我这里。支行副行长和我对这些贷款资料在形式上进行调查复核。 大概在2013年7、8月份，具体时间记不清了，我行信贷科长田洪涛带着一个客户到我办公室，问我贷款逾期能不能再申请贷款。我跟他说按规定贷款逾期三个月以内，没有进入不良贷款，还清后还可以再申请上报。开始时我还不知道他是王春生，等出事后我才知道他就是王春生，其实我根本不认识王春生。孙世宏没有负责王春生这笔贷款，他是管个人贷款的，王春生这个业务是公司贷款。当时我不知道他和这个事情有关系，后来出事之后，我听说他也参与了，具体情况不清楚。我第一次见霍某是在2015年12月份，之前没见过她。王春生贷款出事之后，霍某老是到我们单位找我，我给她做了做工作，已经进入司法程序了，就按照法律程序走。王春生公司第二次贷款我没有复核过，没有人往我这里报过。王春生的贷款逾期没有超过三个月，按规定可以再次申请贷款，但是没有人报到我这里，不清楚怎么回事。 二十二、证人李某4证言：我和李某是合伙人，是“汇昌公司”的股东，法人是秦某。我通过李某认识的安素婷，在2012年的时候，安素婷要租用我们公司位于赞皇县的煤场，做煤炭生意，租金一年50万，只租给她场地。我的煤场我占用不完，只是租给了安素婷南侧一半的场地。当时租煤场的时候安素婷没给租金，过了大概几个月，安素婷把租金给了李某。安素婷租下路南的煤场时，煤场内有存煤，堆积在煤场北侧，有6、7千吨，还有煤场内的铲车等设备，还有房子。这存煤是我们公司的，煤场内的设备安素婷也可以用。安素婷租我南侧煤场一年左右，我北场建好了，后来安素婷又改租了我们公司位于赞皇县的煤场中间往西的50多亩场地。我们租给安素婷场地都是按照当时的正常价格，安素婷也没有给过我好处，安素婷没有和我说过租我煤场的目的是想通过银行验收，我也没有见过银行验收的人员，我们不可能去帮助安素婷从银行骗取贷款。煤场原来挂的是我的牌子“华昌煤业”，安素婷租下我煤场后做了个“林昌煤业”的牌子。据我了解，银行监管没有在煤场驻过，我当时天天在煤场北侧做我的生意，从来没有见过有监管公司的人到场。李某应该不知道安素婷从银行骗贷的事情，租我们煤场、谈租金、挂牌等一切事情安素婷都是先和我谈，我再和李某他们谈，李志某是我煤场合伙人，他很少过问煤场里的事情。安素婷搬到北场时间不长，她对我说让我给下点次煤，别的也没有多说，我给她下了1万多吨，每吨四五十元，具体记不清了。次煤热量低，价格便宜，主要与高热量的煤搭配走电厂。我给她下的这部分次煤，放在租我们煤场的最北边和东边边界的南北线上，有四五堆。李某把安素婷的部分煤拉走抵了他的欠账，这些次煤没有人要，一直还在煤场放着。 安素婷向李某借款300万元，借款时间是2013年9月18日，2013年10月18日前还清，借款的抵押物是四籽、五籽、铲车两台、小轿车两辆及煤场内的全部货物。一开始安素婷给李某手写了一个借条，李某说手写的借条不行，就让我打印了一份，内容与安素婷手写的借条内容一样，让安素婷重新签字按手印。欠款到期后，安素婷欠李某的钱没有还清，按照借条上写的，李某就扣押了安素婷位于赞皇县的煤场内的四籽、五籽、铲车两台，还有一辆小轿车，还有煤场内的煤。大约2014年5、6月份左右，李某找人把煤场内的煤拉走了，一共拉走大约5000吨左右。 二十三、证人赵某2证言：“林昌公司”是我妈安素婷操办的，我是法人代表，实际经营者是我妈妈，公司的法人章和合同章等都是我妈妈拿着，我没有参与过公司的经营。地址在赞皇县口，主要经营煤炭。我在公司具体业务没干过，星期天我没事的时候去煤场看过门、做过饭，帮着过磅、入库等，不给我发工资。2012年的时候，我妈妈跟我说公司需要钱，带我去工商银行贷款，因为我是公司法人，需要我签字。带我到石家庄市的一个工商银行，银行的工作人员孙世宏接待了我们，孙世宏给我们出示了贷款手续，我妈妈安素婷让我在上面签字了。具体内容我没有详细看，就这样我公司从工商银行贷出了1500万元，都经营煤炭用了。我和我妈妈通过石家庄银行的小孙认识的霍某，因为我妈赔了。2013年具体时间记不清了，我妈妈带我到霍某公司，霍某问我是“林昌公司”的法定代表人吗，我说“嗯”，我妈妈和霍某说了点什么，我没听清。大约过了半个月时间，我妈妈安素婷拿着两张空白纸找到我让我在上面签了名字并按了手印，我问我妈妈干什么用，我妈说不会害我的。后来霍某带着几个人来到煤场看了看，之后霍某来找我要钱，我才知道我公司从霍某的公司连本带息借了1100万元。我听我妈说“林昌公司”有3万吨左右的煤，别的财产不知道，还不了银行的贷款。为了还贷款，我和我妈妈找她借过钱，借钱的时候我妈安素婷让我跟着一起去的，我当时在借款协议书上签了字，也没细看借款协议上的内容。我听我妈说借霍某的钱还贷是银行孙世宏的主意。借款300万其中转账264万元、现金36万元的协议书和借款800万元的借条都是我签的字，我记得当时是往一张白纸上签的字，没有内容。具体签字的详细过程想不起来了，一共去过两次，一次是在车里签的字，只有我和我妈，另一次是在霍某办公室里签的。我妈就说咱们去石家庄找霍某办借款的事儿，你是法人代表，按照我的要求签字就行了，其他的你别管。我是法人代表，没有财产，我妈让我签我就签了，内容没看，我妈是为了把霍某的钱弄到手还银行。还款保证书上面的签字是我签的，当时是霍某口述写的内容，具体内容记不清了，承诺书上面的字是我签的，好像也是往一张白纸上签的字。我妈没有能力偿还债务，家里连像样的房子都没有，日子过的很穷困，没钱。 二十四、证人邢某证言：我不认识王春生、张某，2013年9月4日张某的银行卡打给我60万元的银行卡我一直让我朋友张某使用，他在2016年4月份因病去世了，他生前在工商银行车站支行上班。张宏伟是从2013年左右用着我的银行卡的，具体流水情况我不清楚。 二十五、证人俎某证言：我和王春生认识很多年了，我们之间有过借款业务。2013年9月份，王春生借我565万元，王春生自己的卡上有35万元，他直接打到他的公司账户不方便，就在2013年9月5日先把35万元打到我卡上，第二天我加上借给他的565万元，总共600万元按照王春生的要求打到他公司账户和他老婆张某的卡上了。过了一段时间，王春生把借的565万元还给我了。 二十六、同案犯安素婷的供述：“林昌公司”法人是我女儿赵某2，实际经营人是我。这家公司是我用95万元从杜某手中购买的，购买这家公司就是为贷款做准备的。之前孔某就是这个公司的股东，我买下后没有把孔某去了，但是她自始至终没有参与这个公司的经营，需要股东签字时，我就让她帮忙给签的字，没有给过她好处。我找到了“石岗支行”的李某2，当时我租用了李某4的煤场让“石岗支行”来验收，她去了赞皇县我租用的煤场几次，我和李某4接待的她，我给银行的人介绍李某4是我公司的场长，他简单介绍了一下煤场的经营情况，然后一块儿陪李某2转了一圈。李某2后来发现这个煤场原来叫“华昌”，现在叫“林昌”，问我怎么回事，我告诉她是我临时租用别人的煤场，为了就是贷款，她也没有多说什么，只是说我弄得这个“林昌公司”牌子有点新。李某2和一个行长来查看煤场，发现煤场挂着的林昌矿业牌子太新，所以产生了怀疑，经过查证这个煤场是李某4的，后来就不给办了。因为我提前给了李某220万元好处费，我记得是分两次给的，用我的卡，把钱打到一个叫郭某的人卡上，李某2说：“我们行办不成了，我还得想法再给你找个行”。没有多长时间，给我介绍了“桥西支行”的孙世宏。李某2介绍孙世宏把钱贷出来后，李某2又给我要了3万元好处费。孙世宏、岳树林、田洪涛他们先到我“林昌公司”的煤场实地考察，他们考察的煤场在赞皇县，煤场内有3万多吨煤。我告诉他们这个煤场和3万多吨煤都是我们“林昌公司”的，他们实地看了以后觉得如果用煤场的这些煤炭作抵押可以贷款。银行考察的这个煤场是我花55万元租用李某4的，煤场里用于银行考察的3万吨煤也是李某4的，我租用李某4的煤场和煤让银行考察，就是为了贷款。李某4对我说要先付给他5万元押金，贷款下来之后再给他50万，如果贷款下不来，这5万元押金就算白给了李某4了。谈好之后，我找人做了一个“林昌煤业”的牌子，李某4找人把牌子挂到了煤场门口，煤场里的人和物都用李某4的，我冒充煤场的老板，李某4冒充我的手下主管。银行的人去考察的时候，我对银行的工作人员介绍李某4是我煤场的业务主管，我陪着银行的人考察，李某4也跟着一起配合，我说不上来时候他在旁边帮腔，银行考察的人看过煤场之后觉得挺满意。我按银行提供的清单向银行提供了相关手续，有公司的银行流水、增值税发票、完税证明等资料。公司的注册资料等基本信息都是真实的，公司的银行流水、增值税发票、完税证明等资料都是我在复印店找人假造的，一部分在赞皇县中医院西侧的某图印社做的，一部分在旧车站广场东边的某打字社造的。在“石岗支行”贷款时，李某2对我说贷款的手续如果没有就去复印店造。孙世宏、岳树林、田洪涛他们都知道我提供的是假资料，银行流水、增值税发票、完税证明这些资料我不知道怎么造假，还是孙世宏和岳树林告诉我到复印店里根据别人的资料改改之后再提供给银行。银行岳树林和田洪涛他们联系好监管公司之后，给我打电话让我去监管公司办的手续。监管公司对我租用李某4的这3万多吨质押煤进行测量、查验，之后监管公司的监管员入驻赞皇县煤场对质押煤进行监管。从桥西支行贷了1500万元，期限一年。等贷款审批下来以后我就不再租用这个煤场了，而是租用赞皇县的一个煤场，这个煤场也是李某4的。我用贷款的钱开始进煤，并往路北的煤场存放。监管员也跟着到了路北的煤场，每天对我煤场的煤进行测量，少于2.5万吨就不让往外拉煤了。监管协议没有重新做，我当时对监管员说路南的煤场地方不够用了，准备搬到路北的煤场，当时打电话我对银行的田洪涛和岳树林也说了我要搬到路北的煤场。我搬到路北煤场以后，田洪涛、岳树林、孙世宏他们也到路北煤场看过，也没说啥。2013年5月份前后就彻底不用李某的煤冒充我的煤应付监管了。 我和李某之间有购煤合同，我就让银行按照规定把1500万元打到李某的公司账户上。一开始李某和李某4帮我进了大约210万元左右的煤，存放在路北的煤场。李某4说啥时候我不干煤场了就按照原价格把进的这些煤收回，后来我看他们给我进的煤质量不行，两大堆，里边是石头，外边覆盖了一层好煤，有一万多吨，现在还在我煤场东边和北边堆着，就不让他下煤了。监管和银行的人知道是煤渣，我给监管、岳树林、孙世宏都说过。我向他们要钱自己进煤，在我催要的情况下，他分多次退还给了我，共计1200万元左右。除去李某和李某4给我下的1.2万吨左右煤渣外，我下了有2万多吨左右的好煤，有500多元一吨的，有620多元一吨的，价值1000万元左右。下了好几个月，从山西和顺下的煤，具体地方不清楚，我丈夫赵某购买的，有过磅单，大部分是现金，偶尔打款，下的煤全部销售到山东某电厂了，纪某联系的，纪某提前给我预付款，然后我再下煤。贷款下来之后，我买了一辆Ｑ5轿车50万元左右，两辆铲车60万元左右，洒水车和筛煤机花费30多万元，给银行好处费32万元，付利息100余万元，其余的购煤用了。申请这笔贷款之前，孙世宏就向我说过帮我办贷款手续需要用钱打点，我一直没有给他。贷款下来一两天后，我从石家庄市农业银行支出了30万元现金，我把其中27万元给了孙世宏让他用于打点。后来我的贷款到期后，我逾期几天没有还上，孙世宏向我要5万元钱，说可以给我运作成没有逾期，我给了他5万元现金，孙世宏也没有给我运作成不逾期。后来孙世宏把35万元好处费还给我了，打到我卡上的，我又转给霍某了。 贷款快到期前两个月左右，孙世宏、岳树林、田洪涛向我催款，说如果贷款还不上的话，给我办贷款的银行工作人员都要下岗，让我先想办法还上银行的贷款，然后再想办法再次向我贷款。当时我没有能力偿还，我先还给了银行500万元，但是还差银行1000万元，我对他们说：“把我煤场的煤处理一下，能还多少算多少，然后再筹借一部分钱还上，行不行？”孙世宏说，来不及了，你先找人筹借钱还上，然后我们再想办法从银行给你重新贷款。我说：“没有这样的关系，”孙世宏说，我石家庄有关系借钱，我给你联系一下吧。后来过了两天，孙世宏领我找到了霍某，说让我向霍某借款还银行贷款，借款协议书是在霍某公司的办公室签的，孙世宏也在场。我给霍某说：“借款还银行的贷款，时间不长就重新贷出来了，银行的田洪涛和岳树林都答应了”。霍某说她不相信我，她得核实一下。当时孙世宏对霍某说没问题，能贷出来，岳树林给我说的。霍某为了核实真假，当着我和孙世宏的面给岳树林打电话，询问我的公司是否还能贷款，岳树林说能贷，记不清给田洪涛打电话了没有。之后，霍某说，田洪涛、岳树林答应马上给贷款，我可以借给你款。我说：“你把钱打给我还是直接给银行？”她说，这钱不能直接给你，不是让你经营的，是让你倒贷的，利息这么高，也不能让你常用。后来我与霍某签了一份借款协议，她就把钱直接打到了工行。从霍某那借钱是高利贷，利息比较高，我见到霍某之后，霍某对我说借款利息是每月6分，我分两次共借了霍某1100万元，签了两份借款协议书，霍某把钱打到了“林昌公司”的工商银行账户上，我用霍某借给我的钱归还了银行的贷款。第一份协议上写的是300万，霍某扣除了36万元的利息，实际借给我的是264万元。第二份借款协议上写的借款金额是800万元，霍某实际借给我的是700万元，另外那100万元是直接扣除的利息。霍某打款是直接和岳树林、田洪涛联系的。2014年3月份，去山东回来那次，我和赵某2、孙世宏、霍某和她公司的丁总在霍某办公室签了一份还款保证书，上面的煤炭是2万吨，是因为另外还有1.5万吨煤渣。 还过霍某一次35万、一次150万、一次40万、一次30万，其中有20万是付的监管费,都是通过银行打的款，账户的名字一个是任某，一个是李某。还有一处面积为158平米的商务楼房，已经付过53万的首付，抵押给了霍某。我向霍某借款是用我在银行的质押煤炭作抵押，霍某到我煤场看质押煤炭，孙世宏跟着一起去的。我没有给霍某说过这一万多吨煤渣，她应该不知道。我还借了李某300万元，记不清是不是还银行的贷款了，当时借就没准备还他，他还欠着我钱，准备抵账。也是用我煤场里的煤做抵押的，先抵押给霍某的，霍某和李某不知道同时抵押给他们，抵押的煤有3万多吨，依据有购煤的票和监管的测量。我确实给李某写过借条，记得是手写的，时间应该是在向霍某借款之后，后来李某4说手写的不行，他又打印了一份让我签字按手印，和我手写欠条的内容不一样，多写了“抵押煤场全部货物”，我借李某的钱已经连本带息还给他80万了。 岳树林还款时说如果还了钱，马上重新贷给我，霍某替我把钱还了后，岳树林给我打了一个电话说，还款逾期了一天，不能再贷了。借霍某的钱期限是两个月，就指着银行的贷款批下来后还霍某。我去找了岳树林，还是告诉我不能再贷款了，后来我和霍某多次找岳树林。就这样我第二次贷款就一直没有办下来，所以就还不上霍某的钱。后来我没钱还给李某，李某就把我煤场内的3万多吨质押煤拉走了，我煤场内的一辆洒水车、两辆铲车、大型筛选机、一辆Ｑ5轿车等物品都被李某扣押了，我用这辆Ｑ5轿车的登记证书手续通过赞皇县的张某从石家庄的一个人手里弄了35万元。2014年5月份李某强行拉了两次煤，当时我没在煤场，霍某派两个年轻人看管。听说是晚上拉了一次，第二天上午拉了一次，具体拉多长时间闹不清。晚上10点左右霍某给打的电话，时间不长我就到了，我看到十几辆车在拉煤，我去时有3大堆煤拉走了，多少吨闹不清。李某把煤场里的一部分好煤拉走了，剩下的还在煤场里存放着。 二十七、被害人霍某陈述：王春生以在石家庄工商银行倒贷为事由，通过两次借款骗取了我885万元。2013年7月10日左右，我的朋友王某给我打电话，说他有一个哥们叫王春生，在工商银行桥西支行有一笔贷款到期，需要用一笔钱倒贷，就用半个月，银行就会再次贷款给王春生，问我能否借钱给王春生用半个月，然后贷下款来就将我的钱还给我。我说用我的钱倒贷，我必须核实银行，银行确实能再贷出来还我，我才借给王春生。王某说银行已经说好了，银行的信贷经理岳树林原来准备给王春生倒贷，由于利息太高，王春生没有用。后来他让王春生到我单位办公室找到我，王春生说他在工商银行桥西支行的贷款再有10天就到期了，想用我585万元。他手里也有一部分钱，凑够了还银行，就用一个月，等银行再贷出来以后就还我的钱。我就问他银行确定能再次贷出来吗？他说已经说好了，还上了一个月就能再贷出来，我说必须到银行去核实。于是王春生就带我到工商银行石家庄分行营业部找到了该行信贷处副处长冯某。冯某给了我一张他的名片，我问冯某，王春生要用我的钱倒贷，还了以后王春生是否还能再次将钱贷出来，然后还我。冯某说没问题，还了一个月左右就能再次贷出来，你就放心的让王春生用吧，我会催着桥西支行往我这里报王春生的贷款资料，再说了王春生的煤场有很多煤炭，不用担心。核实了这些情况以后，我和王春生就离开了。在路上我给冯某发了一条信息，问他为什么去他那核实情况，而不是去桥西支行。冯某给我回了信息，说所有工商银行全市的贷款都得报到他那里审批，每一笔贷款都要经他的手，不会有其他问题的。得到冯某的承诺后我要求王春生带着我去他元氏县的煤场看看，看是否有煤炭。于是我和王春生、王某三人作伴到了王春生在元氏县的煤场。当时煤场西边南侧堆放着黑色块状物体，还有大量黑色面状物体，王春生告诉我这全部是煤炭，有2万吨。当时银行派的监管还没有撤，还在监管着。回来后我起草了借款协议，然后发给王某，王某修改后发给了我。我将借款协议打印出来，和王春生签订了借款协议，显示王春生借我585万元，用“悦坤公司”煤场的2万吨煤炭以及王春生妻子张某名下两套房产作抵押，期限一个月。两套房产抵顶价款150万元。如果王春生不能按期还款，房产抵顶借款，不足偿还部分用王春生名下“悦坤公司”的2万吨煤抵顶借款。签订借款协议后，2013年7月15日我用我公公任某的农业银行卡往王春生会计王某的农业银行卡上打了550万元，分三笔转的，另外35万元是给王春生现金。后来到了7月底左右，王春生给我打回了400万元，我问他剩下的185万元怎么办。王春生说银行可能不贷款给他了，所以他就没还，他再找银行协商一下，如果能贷了，贷出来以后再还我的185万元，再说了我还押着他的房子和煤炭，不用担心，怎么也够抵我剩下的钱。后来到了2013年8月下旬的时候，王春生带着一个叫岳树林的人到我单位找到了我。王春生给我介绍说岳树林是桥西支行专门负责给他办理贷款的信贷员，他的贷款由岳树林负责，这次也是他负责。王春生说已经和银行说好了，这次还了贷款以后能再次贷给他，并让我向岳树林求证。我问岳树林王春生的贷款还了以后是否能再次贷出来，岳树林说没问题，只要还了，一个月左右就能贷出来。我再三问岳树林王春生的贷款已经逾期一个月了，到底能不能贷出来，你们是如何处理逾期问题的？岳树林说没问题，王春生的这次贷款是他们支行的李某3行长亲自给他跑的贷款，而且他们支行是个中心支行，可以不用通过市行直接将贷款资料报到省行，李某3和省行的关系特别好，即使逾期了，可以让王春生再找一个新的公司接着贷，肯定能贷出来。再说王春生这个人挺能折腾，煤场还有几万吨煤，你就放心的让王春生用钱吧，肯定安全。我问他们需要多少钱，他们说需要800多万元。我问岳树林就需要这么多吗，岳树林很肯定的告诉我，是的，只要还了这800多万元就能贷出来。我说这么多钱必须得有抵押物，王春生和岳树林说让王春生煤场上的煤和王春生的两套房产作抵押。我说房产必须到房管局作抵押登记，这时岳树林说其中一套楼中楼246.53平米的房产在他们银行那里。我就问岳树林银行在房管局作抵押登记了吗，他说没有，只是连带担保。当时只是为了给王春生多贷些贷款，只要我借钱给王春生800多万元还了银行，就把房本给了我，让我去房管局作抵押登记。在岳树林的承诺保证下，我于2013年8月29日和王春生签订了第二份借款合同。显示王春生向我借款852万元，用他煤场的2万吨煤炭及张某名下2套房子做抵押，借款期限一个月。当天下午我用我公公任某的农业银行卡往王春生妻子张某农行卡上打款700万元，剩下的152万元我想拿到王春生在银行押着的那套房本以后再给他打。第二天早上我就给岳树林打电话，说我已经打款给王春生了，让他把那套房本赶紧给我。岳树林突然说，王春生还差银行300多万元的贷款，所以房本不能给我。我感到上当了，就赶紧给王某打电话，让他催促王春生赶紧把钱还给我，我不让他用我的钱了，我也给王春生打了电话。因为29号我给王春生转账时，银行对公账户已经关闭，所以700万元还在张某的账户内。王春生说他正在往桥西支行走，我赶紧开车追到了桥西支行，当时银行还没有开门，我俩就在门外吵起来，后来开门吵到了大厅。我坚持让他将钱还给我，他说没事，和银行都已经说好了，肯定能再次贷款给他，让我放心。我不干，王春生就给岳树林打电话，说我不借钱给他了，要求还钱给我。岳树林就让我接电话，说没事，王春生的款肯定能再次贷出来，并让我们到八楼找信贷科科长田洪涛，让他给我们解释一下。于是我们到了八楼田洪涛办公室见到了他，我向他说了王春生和岳树林骗我的钱，却不给我房本，我要求田洪涛说一下岳树林他们，让王春生将钱给了我。田洪涛说没事的，王春生的贷款肯定能批下来，是他们支行行长李某3亲自给王春生跑的贷款，李行长和省行领导关系特好，都说好了不会有问题，市行冯某、信贷科都同意。再说王春生的煤场有几万吨煤，让我放心，资金借给王春生倒贷肯定安全。我问田洪涛王春生的贷款已经逾期一个月了，还能贷出来吗？田洪涛说没问题的，他们银行电脑有个后台，如果他们不将企业逾期情况输进去，电脑中就不显示这个企业逾期，何况李行长亲自交代他们，王春生的贷款他亲自办。即使逾期了，让王春生换一个新的营业执照也可以贷，就用一个月，很快就贷出来还我。田洪涛一再保证行长已经和省行说好了，没问题，让我放一百个心。后来我说我回家和家人商量一下，让王春生先别还钱。到了中午王春生给我打电话说岳树林回来了，催着他将贷款还了。王春生已经将钱还到了企业在银行的对公账户内，岳树林让必须还了，否则就贷不出来了。 王春生的贷款在我帮他还了以后没有贷出来，岳树林、田洪涛以王春生不符合贷款条件，拒绝再贷款给王春生。事后我通过打听，煤炭贷款早在2013年1月份已经让阶段性退出，不让再贷了。2013年1月15日，河北省工商银行与石家庄市工商银行有一个内部会议纪要，纪要显示：煤炭类的贷款要收口退出。冯某、田洪涛、岳树林等人在明知煤炭贷款停止的情况下，还勾结王春生，用我的钱还贷款，并给我承诺还了以后就能贷，他们的行为和王春生是一样的，都是诈骗。王春生的煤场叫石家庄悦坤煤炭贸易有限公司，位于石家庄市元氏县，井元公路北，公司法人：张某，煤场占地约20亩，其中10亩地是租钱某的，另10亩地是租牛某的。在第二次借款给王春生之前没去过煤场，因为有银行田洪涛、冯永存、岳树林等人的承诺，再加上银行派去的监管人员还没撤，所以我就没有去。我不清楚王春生的煤场2万吨煤是怎么得出来的，是王春生告诉我的，我不懂煤炭，我对王春生煤场的煤炭进行拍照了。岳树林告诉我王春生还有300多万元没有还银行，事后我了解到，岳树林在我将钱借给王春生以后，将房本给了王春生，让王春生到石家庄市裕华区某小额贷款公司将房产质押贷款120万元，将这120万元还了银行利息及岳树林朋友的钱。这个情况事后我听王春生说的。岳树林找了一个人借给了王春生钱，王春生用房子抵押了以后还了这个人。王春生说王某是他公司的出纳，专门管钱的，张某是王春生公司的法人，而且是王春生的妻子。在王春生第二次和我签的借款合同上加盖着元氏县某贸易有限公司的公章，这个章是王春生盖上去的，他说元氏县某贸易有限公司已经被他买下来了。第一份借款协议上的担保公司是石家庄某煤炭贸易有限公司，第二份借款协议的担保公司是石家庄某煤炭有限公司和元氏县某贸易有限公司。虽然公司不同，但是抵押的煤都是王春生的那2万吨煤，之所以换了公司，是因为第一次签订借款协议时，王春生的贷款还没有逾期，还完款后还能用“悦坤公司”贷款。而第二次签订协议时，王春生的贷款已经逾期1个多月了，即使还清贷款也不能用“悦坤公司”贷款了。桥西支行信贷科科长田洪涛让王春生再买一个公司用于贷款，王春生就买了石家庄振华煤炭有限公司、元氏县亨通贸易有限公司。王春生抵押给我的2万吨煤，实际上是煤矸石和煤灰，这种东西价值极低，单独卖这种东西根本没人买。王春生告诉我其第一次向银行贷款时提交的贷款审批资料都是假的，其中包括几千万的增值税发票等，是在孙世宏、岳树林的授意下伪造的假的贷款审批资料，以此骗取的银行贷款。贷款发放时，王春生向孙世宏、岳树林、田洪涛支付了30多万元好处费。 2013年9月份的一天，孙世宏给我打电话问手里有钱吗，有个户倒贷，时间不长就能贷下来，已经和岳树林、田洪涛说好了。一个月的时间，银行倒一下贷款，事成后给点利润。我说手里有钱，这个户准当吗？我可是冲着你呢。孙世宏说绝对没问题，咱们多少年的老关系了，你还不信任我？我当时正好手里有钱就答应了他。后来时间不长，孙世宏带着安素婷找到我公司，具体谈借款的事。安素婷说她的煤场经营特别好，规模在赞皇是较大的。由于贷款到期，客户欠的煤款收不回来，还不上贷款，借钱倒一下贷款，银行说好了，时间不长贷款批下来就能还上，我用煤厂的设备和存煤作担保。在签合同的时候我就要求孙世宏在保证人那里签字,这个时候孙世宏出去打了个电话,回来后我问他给谁打电话,他说给岳树林,说信贷科已经说好了,还了就能再贷款。当时孙世宏说：没问题，岳树林、田洪涛答应只要还来前面的贷款，就能马上再续贷出来还你，不信你问一下岳树林，让我给岳树林打个电话。我当时就当着孙世宏和安素婷的面给岳树林打通了电话问贷款的事儿，岳树林说：没事儿，这个企业不错，马上给她续贷放款还你。岳树林明确告诉只要还了一个月就可以贷出来,场上有3万多吨的煤，你怕什么？我又求证的田洪涛，也是这样回答我的，他说没事，还了就可以续贷出来还我。在岳树林和田洪涛的许诺保证下，经过确认后，我和安素婷签了借款协议，然后分两次借给安素婷1100万元。第二笔贷款的时候孙世宏给我打电话说安素婷的第二笔贷款，马上要到了，要求我给安素婷还第二笔贷款。第二次签合同的时候我又把孙世宏叫过来了，也是当着孙世宏的面签的合同。因为我第二笔贷款好像是分四次给安素婷打过去的，最后200万我给岳树林打电话求证，他和孙世宏说的一样，还了才能续贷。我记得很清楚是个星期六，我给岳树林特意打电话，问岳树林今天是星期六，银行的对公账户开着吗？他说他在银行等着，对公账户开着呢。然后星期六那天我和安素婷就把钱给他打到安素婷的公司在桥西支行开设的对公账户上了。事后我问岳树林钱是什么时候划走的？他说是还款后的下一个周一。在他们承诺保证再次发放贷款的情况下我们签的这两份合同，当时煤场的假煤炭、假增值税发票他们都没有跟我说。 2013年9月22日签订第一个协议借款300万元，用安素婷的煤作抵押，把钱打到安素婷的“林昌公司”账号上了。在2013年10月15日用同样的方式我又借款800万元打给安素婷。借款到期后安素婷一直没有还我钱,我逼着安素婷让她还我钱。2014年3月31日，安素婷来到我们单位，说没钱还我，要推迟还款时间，在这种情况下，她给我写了还款保证书。当时在场的有我和我们公司的丁总，孙世宏、安素婷和她的女儿赵某2。保证书中安素婷写的抵押煤炭是2万吨，协议上说煤场存煤3.5万吨，我们不懂，我只是派人看管，她说多少只有她自己知道，石家庄工商银行的田洪涛、岳树林可以作证。安素婷用3.5万吨煤作抵押从石家庄市工商银行贷的款，银行的监管着，他们之间有手续，这堆煤没有动。接管安素婷煤场时，孙世宏带着我去的，安素婷说煤的数量、质量都没有问题，孙世宏也说没问题，这些煤是银行质押的煤。自从我2013年11月份派人看管后，一直到李某抢煤，这段时间煤场的煤没有动过。在2014年5月19日、5月20日赞皇的李某组织车辆从安素婷的煤场强行把好煤都拉走了，他说安素婷欠着他的钱，用煤场的煤作抵押。我们报案后才知道安素婷又把煤场及设备抵押给了李某，没有拉走的后来经过鉴定全部是煤矸石，是安素婷骗取贷款时专门应付银行和监管的质押物。 两个月后我开始给安素婷要钱，她说银行的还没有放款，我给孙世宏打电话问情况，他说银行的还没有批，后来我找孙世宏、田洪涛问贷款的事儿，他们说安素婷的煤场不符合贷款的条件。第一，他们说安素婷逾期了2天，第二，煤炭降价了，安素婷煤场存的煤已经不足以贷款1500万元。我还款后岳树林就把手机号码换了，我多次问田洪涛他的电话号码，田洪涛一直不告诉我，说岳树林去学习去了，后来我一直找田洪涛，很长时间后，他才把岳树林的手机号码告诉我，我给岳树林打电话他不接电话了。事后我了解到安素婷的贷款还差两个月才到期，根本不存在逾期问题，即使煤炭降价了安素婷煤场的煤不足以贷款1500万元，但足以贷出1200万元或者1000万，实际上他们已经知道银行政策，也知道安素婷是用假的增值税发票贷的款，根本不符合贷款条件。这时我感到上当受骗了，每天起来找安素婷和孙世宏，后来安素婷说银行的人骗了她，压根就没想贷款给她，孙世宏后来就不接电话，躲起来了，我好长时间找不到他，事后我了解到信贷部没有上报安素婷续贷放款一事。借款到期后安素婷给过我三次钱，一次35万元，一次150万元，一次40万元，另外收20万元监管费，都是银行转账。后来通过律师做手续把石家庄市里“中央华府”已经付过53万首付的一个商品楼抵押给了我。 二十八、被告人孙世宏供述与辩解：2009年到桥西支行工作，任客户经理，负责个人贷款的审查、发放工作。2012年底辞职不干后到石家庄渤海银行工作。我和李某2都在工行工作，负责信贷业务，工作中有接触就认识了。2012年初的时候，“石岗支行”的李某2给我打电话问我们行还做煤炭贷款吗，我说还做着，她说有个户，条件差不多，手续省行都批了，和行长闹了点矛盾办不了了，行长来赞皇考察时，看出来安素婷煤场的牌子有改动，问安素婷原因，安素婷不承认改动，双方发生了争吵，行长怕被骗就没有放款，看能不能从我们行办理。我说你把材料先拿过来吧，我们先去看看，后来李某2带着我去赞皇安素婷的煤场看了看。煤场在县城西边，是一个单独的院，看上去不小，多少亩闹不清，存煤不少，装煤卸煤的车很多，看上去经营挺好的，门口挂着“石家庄林昌矿业有限公司”，牌子改动过，原来叫“汇昌”，现在叫“林昌”，改了一个字。安素婷说这是她的煤场，她实际不缺钱，资金能转开，想扩大经营。我回去后给田洪涛说“石岗支行”的李某2给介绍了赞皇县一个户，省行都批过了，不知是那个行长到赞皇考察时发现安素婷煤场的牌子有改动，所以就没有贷给款，我去过了，看着经营不错，你们看一看咱们银行能不能做业务。田洪涛把岳树林叫过去一块儿听了听情况后说咱们到市行和省行问问去，然后到煤场看看去。过了几天我和田洪涛、岳树林开车一块儿到赞皇看煤场，考察按规定应该是两人，田洪涛是科长，是我们的领导，他应该有考察的权限，这次应该是调查前的一个核实工作。我喊的田洪涛，我当时想，田洪涛说过要去企业看看去，再说这笔贷款石岗出现了问题，让领导过来把把关，经验多点。经过看牌子，原来牌子是汇昌煤炭公司，现在叫“林昌公司”，安素婷说叫汇昌不吉利，然后改了名字，我们也没有深究。到煤场转了一圈，看煤场的存煤也不少，设备齐全，问了一下基本情况就走了。他们看完后比较满意，说可以贷款。公司贷款不归我管，我介绍的户，我是领路的，我没有权限，我是负责个人贷款的。具体的业务我没有经手，贷款的资料是岳树林审查的，我没有参与，核实真伪是岳树林、田洪涛的事，主要应由岳树林、田洪涛负责，我不负调查责任。贷款批下来后，我和田洪涛、岳树林一块儿过来看了一下安素婷的经营情况，是田洪涛和岳树林来做贷后管理，我开车拉他俩人来的，岳树林给我打电话让我陪他俩来的。具体时间记不清了，但是我已经不在工行上班了。发现她换了场地，搬到了公路北边。我们问她为什么搬场地，她说规模扩大了，那边的场地太小，我又征了这块儿地。新搬的煤场比原来规模大多了，车也不少，煤也很多，看上去经营的非常不错。安素婷说这个煤场全部是她自己的，除了她占的部分外，其他地方全部租出去了。问安素婷监管的人，安素婷说不知道监管的人干什么去了，她说把监管的煤都搬过来了。安素婷问贷款还了后，能不能续贷，岳树林意思说按照这样的经营状况，应该没问题吧，当时田洪涛也说没问题。 办理贷款的过程中，安素婷经常让我帮她问问贷款的事，能快尽量快点，所以我有时就帮安素婷问问。我给安素婷的“林昌公司”介绍贷了1500万元后，我没有和安素婷谈要钱的事儿，安素婷主动找我给钱。当时我感觉我给她跑前跑后的，确实是给安素婷帮忙了，她给我点钱也是应该的。2012年12月份的一天，贷款批下来后时间不长，在石家庄交叉口的一个农行门口，安素婷支取了30万元，她把其中的27万元给了我说是介绍贷款的好处费，另外3万元说留下自己用。贷款快到期的时候，安素婷一直还不上钱，找我给银行说一下看能不能缓几天，别闹成逾期。我说只是说话不行，你拿点费用吧，我想办法安排一下，你先拿5万元吧，同时想法从别的行跑一下贷款，说完过了几天在54所门口安素婷把钱送过来了。安素婷给我后一直在家放着，2014年4月份由于安素婷资金紧张还不上霍某的钱，霍某一直逼着我要钱，我怕以后出事儿，我把32万元给了安素婷，另外又多给了安素婷3万元算是补偿。 贷款期间安素婷还本500万元，贷款快到期的时候，还有1000万元还不上，岳树林给我打电话，当时不太高兴，说贷款马上到期了，安素婷还不上，资金没到位，我说我马上催一下。我给安素婷打电话问她能不能还上，安素婷说没问题，干着好着呢。2013年7、8月份，安素婷给我打电话说能不能给找人借点钱，300万元左右，山东的钱回不来，银行倒贷后就能还上。如果银行贷不出来，用我的煤抵账还款，我说我给你找找吧，没说过卖煤还款的事。我和霍某早就认识了，她曾经给我打过电话说有人借钱或者垫资的业务，给介绍一下，她手里有闲钱。霍某的意思就是放高利贷挣利息。我给安素婷帮忙和32万元没有关系，首先是因为行里有任务，再有就是顺便想帮忙。然后我找到了霍某,对她说我给桥西工行介绍的一个客户,现在资金周转不开,需要还贷款,给她搭一下桥周转一下,时间不会太长她就能贷下款来还你，你必须问问银行的田洪涛和岳树林，确定一下这个事，霍某说你把她领过来吧。银行能给倒贷是田洪涛和岳树林给我和安素婷说的,我还和田洪涛、岳树林核实了一下，他们俩也都说这个公司当时符合贷款条件，钱还能贷下来。过了一两天，安素婷开车和我找到霍某的公司，就我们三个人，我给她们相互介绍了一下，我说这个人是赞皇的安素婷，准备借钱还贷，银行的说还能续贷，现在借钱是为了倒贷，风险你自己要把握好，最好你问一下岳树林和田洪涛。霍某当下就打了个电话，我不知是给岳树林还是田洪涛打的。打完电话后霍某说银行可以续贷，同时从电脑里出了一份协议，一看协议让我当担保人，我说我不签字，我是银行的人，我没有能力担保，你们看着商量吧。然后她们两个人就开始谈了，安素婷和霍某谈的具体内容借款合同上都写着，我记得安素婷说银行不放款我也能还上你的钱，我的煤场经营的不错。谈完后双方签了一个300万元的借款协议，我们就走了。田洪涛和岳树林应该知道还贷的钱是从哪来的，当时霍某打电话核实了贷款的事儿后才借给了安素婷。 安素婷借霍某800万元的情况不清楚，是她们自己谈的。1500万元还上后，起初我打电话问过岳树林贷款的事，他说没问题，后来又说贷款做不了了，还款逾期了两天。重新贷款有没有进行我不知道，当时我不在“桥西支行”工作了。假如这笔贷款还不上，银行办手续的人下岗催收，或者辞退。 大概在2012年春天，具体时间记不清了，申经理（一个中介公司）给我打电话，说有一个做煤炭的小企业公司要贷款，问我能不能做。我说我得问问我们银行的办公司贷款的人，也得到公司实地看看。过了没多久，申经理、企业负责人王春生、我到王春生元氏县的煤场看了看，有没有其他人我记不清了。我当时跟王春生说，我就是先过来看看公司位置，认识一下负责人，回头能不能贷款还得支行负责公司贷款的人过来考察。回到单位，我跟信贷经理田洪涛说我找着一户小企业贷款，看安排谁做。后来田洪涛安排岳树林做这个业务，我就领着田洪涛、岳树林到王春生元氏县煤厂考察。后来我就没有参与了，都是王春生和岳树林他们自己接触。我当时在桥西支行负责个人贷款。因为支行给我们都安排了小企业贷款任务，一个月必须有一到两户小企业贷款，所以我找小企业贷款。中介公司的申经理是我在桥东支行做个人贷款的时候，他在我那里办过一次个人住房贷款，知道他是做中介的。宋某在邮政储蓄银行工作，我们都管她喊“宋姐”，也是通过申经理认识的，他说王春生是宋姐介绍他认识的，说王春生要贷款。申经理有没有收中介费不清楚，我没有拿中介费，我是因为任务指标才介绍的。王春生公司的贷款是岳树林负责的。 二十九、被告人田洪涛供述与辩解：我是“桥西支行”的公司部经理，负责公司部的全面工作，我们公司部的具体业务是负责贷款及相关业务，公司存贷款，个人贷款，理财等业务。我的职责是贷后管理，贷款任务考核、分管大型项目的组织和营销，主抓业务部的全面工作。银行贷款的程序是，企业或者个人向我们银行申请贷款，我们公司部负责调查其是否有贷款资格。主要调查申请贷款企业或者个人的经营情况、财物情况，确定其能够贷款的额度。经过调查确认合格后，上报到中国工商银行股份有限公司河北省分行营业部小企业中心，他们审核后再上报到中国工商银行股份有限公司河北省分行授信审批部。授信审批部通过审核之后再通知我们公司部，我们公司部在银行的内部网上看到审批结果，之后我们公司部就可以打出准贷证。然后我们公司部就通知贷款企业或者个人办理填制借据、签订借款合同和保证合同，落实担保抵押等手续。手续办理齐全之后，由我们公司部上报到中国工商银行股份有限公司河北省分行营业部信贷管理部，由其进行作业监督。通过后，由我们公司部把申请贷款企业或个人的相关手续交给我们银行会计部门做业务处理，最后由我们公司部负责发放贷款。 “林昌公司”是2012年向我们“桥西支行”申请贷款的，是我让岳树林办的。我们三个人来赞皇那次，看完企业后，孙世宏说老田就把这个户给了老岳吧，我说行，老岳你办吧，你业务比较熟。2012年8月份的一天，我不记得是孙世宏还是岳树林给我打电话说有一笔贷款业务，在赞皇县，问我能不能去看看去，我答应后就和孙世宏、岳树林一块儿去了。还上贷款霍某到银行闹事后，经我逼问孙世宏说这个户是石岗支行的李某2介绍的。前期安素婷在石岗银行贷款的事我不知道，孙世宏没有给我说过，如果他说了，这笔贷款肯定给他办不成了，岳树林也没有说过。申请贷款的相关资料都由岳树林前期受理调查。当时岳树林带着中国工商银行股份有限公司河北省分行营业部小企业中心的客户经理到位于赞皇县境内的“林昌公司”实地调查，之后我又跟着岳树林他们又去实地调查了一次。“林昌公司”主要是经营煤炭，当时去他们公司拉煤的大车挺多。他们公司场地上堆着很多原煤和洗选出来的煤，目测大概有3万吨左右，有场地，有铲车，有牌子。我看经营情况可以，感觉企业与以前看过的规模相当，基本符合贷款条件。我让岳树林通知企业，提供贷款资料，下来好好调查一下。我们只是去安素婷煤场看看，还没有到核实安素婷煤场存煤权属的流程，这个工作不是我负责。我没有听安素婷说为了讲究风水，用别人的旧牌子改了一个字。没有发现企业的问题，这块儿工作不归我管。我当时没有来过赞皇，他们叫我我就一块儿来了，没有想那么多，这不是我的职责范围。整个贷款流程中没有我的岗位和权限，贷款批了后需要放款时，我负责通知内勤配一下规模。我是岳树林的领导，他这个人归我管，业务流程我不管。去调查的时候是安素婷和她丈夫接待的我们。岳树林调查完后写出调查报告，报到我这里。报告内容是“林昌公司”以库存煤炭做质押，向我们银行申请贷款的额度是1500万元。贷款资料审查完后，岳树林没有向我汇报过，他应该是向主管行长汇报的，行长怎么审查的我不清楚。我们银行的每笔贷款，大的项目贷款客户经理需要给我说，小企业贷款不用，客户经理直接向主管领导汇报。“林昌公司”《小型企业贷款尽职调查及审查审批表》客户经理部经理意见是我签的字。第一调查人搜集齐资料后，撰写尽职调查表，根据尽职调查上的报告，我看有没有影响贷款发放的问题，通过我的审查，调查报告里没有反应出来影响企业贷款的问题。此类贷款只设调查人和审批人，我在林昌矿业有限公司贷款过程中，我不是调查人，也不是审批人。我在尽职调查表上的签名，只是我同意将尽职调查意见呈送给主管行长审阅。在调查过程中，我始终没有参与，调查人有独立的调查权，我不能影响他调查，是内控的一个要求，审查客户经理的报告是我唯一的介入点。我看过调查报告后复核、签字，再报主管行长复核、签字，主管行长从我们银行内部网把信息上报到工商银行河北省分行营业部小企业中心复核，通过复核后再上报到工商银行河北省分行授信审批部审批。通过审批后，“林昌公司”向我们银行贷款的准贷证就可以从我们银行的内部网上打出来了。准贷证出来之后，岳树林具体负责经办这笔贷款业务，通知“林昌公司”的法人、股东、保证人等相关人员到我们银行，办理填制借据、签订借款合同和保证合同、落实担保抵押等手续。手续办完后上报工商银行河北省分行营业部信贷管理部进行作业监督，之后把这些手续交给我们银行会计部门做业务处理，同时我们银行和一个叫做“中外某发展股份有限公司河北分公司”的监管公司签订监管协议，由监管公司对“林昌公司”的质押煤炭进行验证和监管。申请贷款手续全部齐全之后就向“林昌公司”发放了贷款，贷款期限为一年。申请贷款出面的经办人可能是安素婷，具体业务是岳树林与她办理的。这笔款是放给“林昌公司”的，法人代表是赵某2，在放款、收款过程中，银行有没有找过赵某2不好说，岳树林的事。具体业务不去找法人代表办理，而是与安素婷谈业务，这在程序上是否合法不好说。安素婷与林昌公司是什么关系不知道，岳树林调查的。 我们银行和监管公司签订的监管协议中写的是质押煤炭25000吨，价值是按当时煤炭价格的百分之六十算的。“林昌公司”的申请贷款手续全部办完之后，我们银行在本行给“林昌公司”开了一个结算账户和一个贷款账户。向“林昌公司”发放的贷款都在这个账户里，“林昌公司”的业务往来都通过结算账户结算。按照银监局的要求，我们银行通过结算账户把钱打到“林昌公司”提供的与其公司有供应关系的公司账户。之后的去向银行就不清楚了。 贷款到期前我去催收过一次，当时不到一个月了，还有700万元贷款，我当时不放心，问岳树林怎么样，他说没问题，我说一块儿去看看吧，岳树林说叫上孙世宏，是他介绍的，如果还不了，还得和他说说这事儿，我们一起到了赞皇。到赞皇后见到安素婷，她说还款没问题，一部分已经到手了，还差点，肯定能还上，岳树林说你把钱先打过来吧，别逾期，后来我们就走了。以前煤场搬迁这个事我不知道，岳树林当时不是我这个组的人，应由岳树林汇报。安素婷贷款快到期时我才发现换场地了，我当时问了安素婷为什么换场地，她说离公路50米不让开煤场，然后搬到北边来了。回单位后我给赵某1说这个企业已经还了700万了，没有发现还款有问题，监管公司也没有反映问题，但是煤场换了，比原来地方大了，赵某说能还款就行。安素婷把监管的煤换成煤渣的事监管公司没有报，我们没有发现。安素婷没有说过钱还不了了，卖煤吧这样的话，孙世宏没有说过来不及了，借钱还款吧。“林昌公司”贷款到期后逾期了几天，随后如数向我们银行归还了贷款，我们银行通知监管公司解除了对“林昌公司”质押煤炭的监管。“林昌公司”归还贷款后向我们银行表示还要申请第二轮贷款，报了资料，没有批。大概一个星期左右之后，有一个叫霍某的来我们银行找我，向我问“林昌公司”再次向我们银行贷款的事情办的怎么样了，我告诉她归还贷款逾期了几天，需要做一个书面解释，再有一个“林昌公司”的质押煤炭需要重新验证，再次贷款还需要重新调查。我说让企业尽快重新提供资料，客户经理知道，报上来以后再说。我了解到霍某可能借给“林昌公司”钱，让安素婷归还银行贷款了，但是霍某没有明说。大概半个月左右之后，我和岳树林又去“林昌公司”实地调查了一次，目测发现质押的煤炭减少了，存煤量不够了。后来安素婷又找岳树林联系再次贷款的事情，我就让岳树林向安素婷谈要增加质押煤炭的事情，让她下点新煤，原来的监管公司不合作了，让她重新找监管公司，环保让她提供验收的合格证。后来安素婷那边没动静了，可能是没法完成提出的条件。2013年12月份，安素婷到我们银行申请把信贷关系从我们“桥西支行”转到了中国工商银行股份有限公司石家庄开发区支行。直到2014年4月份左右，霍某又来我们银行找我，说“林昌公司”归还银行贷款的钱中有一部分是安素婷借她的钱，要求我们银行继续给“林昌公司”贷款，这样安素婷借她的钱才能还给她，我们银行把没有继续贷款的原因向霍某做出了解释。这时我们才了解到是霍某借给了安素婷1000多万让“林昌公司”归还我们银行的贷款。后来没几天，安素婷给我打电话问我还能不能给“林昌公司”贷款了，由于各方面的原因，我回复安素婷说不能向“林昌公司”贷款了。我当时还在电话里问安素婷是不是向霍某借钱了，安素婷承认向霍某借过钱，但没有具体跟我说。 关于安素婷续贷的事，孙世宏没有找过我。我没有答应说还上后绝对能续贷，贷款的事不是我一个人说了算，上边还有行长和主管行长，贷款审批流程没有我的角色，孙世宏作为客户经理他应该清楚这件事。监管公司的报表台账规定每天得报，报到市行小企业信贷中心了，谁负责这项工作我不知道。我知道工银办发(2012)940号文件,是2012年11月22日下发的,意思是加强贸易融资业务管理。行长批给我后，我给信贷部的人员传达了文件精神，具体孙世宏知道不知道我不清楚，但是他不管企业这块儿工作，具体参与不参与核查我记不清了。核查是我安排的，具体让客户经理负责核查工作，我不具体负责每个企业的具体核查工作，核查的结果记不清了。安素婷林昌公司那笔主管客户经理岳树林肯定去核查，其他人记不清了，孙世宏没有去。贷款之前我是和岳树林来过，但是具体调查工作我不负责。940号文件说用发票抵押贷款的业务要进行增值税核查，安素婷的贷款不属于发票抵押范围，所以没必要检查。岳树林到赞皇发现监管场地搬迁后，当时没有向我汇报，核查企业是岳树林办的，我不清楚。后来领导知道了，要求我们必须把好关，加强管理，保证不出问题。应该是岳树林向领导汇报的，一般都是客户经理向主管行长汇报。行长安排的工作我负责向下安排，具体业务环节客户经理可以向主管行长汇报。报告应该是客户经理直接报的。如果发现安素婷的贷款造假骗贷，贷前发现停办，贷后发现收回贷款，大问题绝对不可能续贷，小问题整改，关于安素婷说的续贷问题不属实。940号文件要求监管公司要交10%的保证金或购买第一受益人监管责任险，有没有收到钱，我不知道，记不清了，当时行里有关于收贷绩效考核，具体内容记不清了。 大概在2012年5、6月份，岳树林跟我说，孙世宏给他介绍了一个煤炭贷款业务，地点在元氏县，岳树林让我和他还有孙世宏到元氏县的煤场转转。到元氏县煤场后，对这个煤场了解了一下。回来之后，王春生将准备的贷款资料交给了岳树林，然后岳树林又进行了第一次调查，形成一份尽职调查报告，经过我签字、主管行长签字，然后上报贷款流程。大概过了一个月左右，王春生贷款批下来了。贷款公司是石家庄悦坤煤炭有限公司，贷款1000多万，用途是购煤，质押物是王春生公司的煤，监管公司记不清了。到2013年7月底，岳树林跟我说王春生贷款资金紧张，已经逾期。我让岳树林抓紧催王春生尽量8月底之前还清了，这样9月份还可以走流程。岳树林汇报说王春生企业在山东有欠款，在民生银行还有保证金，实在不行还可以向朋友借一下，岳树林说在8月底之前肯定能还上。王春生2013年8月份还了大概三四百万，然后一直到9月底，王春生的贷款才还完。这笔贷款中我负责在客户经理调查完形成企业尽职调查报告上签字确认，同意上报流程，其他的不归我管了。我只是对调查员的调查报告进行签字确认，同意上报，贷款资料都在客户经理那，我也接触不到，贷款资料真实性、完整性不需要我核实。我见过王春生至少三次，第一次是和岳树林、孙世宏一起到元氏县煤场见到的王春生，第二次是贷款逾期后，我叫王春生过来问问情况，是否可以偿还贷款。第三次王春生带着霍某到我办公室找我，岳树林不在场，霍某问我贷款逾期是否还可以续贷。我跟她说王春生8月底之前把贷款还清了，没有造成不良记录，还可以继续走贷款流程，其他的就记不清了。第一次见霍某是王春生领着来我办公室的，霍某找到我，说已经把钱借给王春生了，王春生贷款还款逾期还能不能贷款，我跟她说现在王春生没有造成不良记录，还能够走流程。王春生找霍某借款偿还贷款，岳树林没有跟我汇报过这个事情，到2014年的时候，听霍某说过，王春生带着岳树林去过霍某的公司。后来，王春生偿还不了霍某借款的时候，霍某来我支行闹过几次，具体的记不清了。只要王春生在8月底之前还上，没有造成不良记录，我们认为还可以再给他续贷。王春生将贷款还完之后，我就没有注意过这个事情了，也没有查询他的企业征信记录。有没有再次给王春生做贷款申请我不清楚，这个得问客户经理岳树林。孙世宏和王春生是什么关系不清楚，因为王春生是孙世宏介绍的，所以我感觉他们应该认识。孙世宏是当时我桥西支行个人贷款的客户经理，2013年初孙世宏辞职去渤海银行上班了。我和王春生没有经济往来，生意上没有，更没有收过他的钱。 三十、被告人岳树林供述与辩解：工商银行大约从2010年开始政策支持小微企业贷款业务，大概是2013年底，我们银行对普通小微企业贷款还是支持的，但是对煤炭行业的贷款业务就逐渐收缩了，大约2014年上半年，彻底停止对煤炭行业的贷款业务。2012年9月份的时候，我们银行公司业务部的同事孙世宏介绍说，“林昌公司”是搞煤炭的，想从咱们银行贷款，之前在“石岗支行”办理了贷款手续，“石岗支行”审批好了，但是“石岗支行”的行长在考察安素婷公司的时候，发现该公司的牌子有改动，怀疑这个公司有问题，最后没让放款，看我们桥西支行能不能做。我说行，实地去考察一下再说吧。然后我和孙世宏、田洪涛一块儿来到赞皇对“林昌公司”进行考察。这笔贷款中孙世宏没有权限，他给介绍的，算是带路的，孙世宏喊得田洪涛，为了让他把关，不然我也得给他汇报。银行的规定调查必须两个人，我和田洪涛是调查人。孙世宏给我说的这个户，同时他也给田洪涛说了这个户，田洪涛安排由我负责具体业务。当时孙世宏说了在石岗贷款，行长发现问题后停办了的情况，我们三人过来进行初步的调查。我接管业务调查完后，向田洪涛汇报，然后再向主管行长汇报，通过后三级签字上报，分别由我、科长和行长签字。田洪涛是信贷科长，每笔贷款我必须要向他汇报，然后我俩一起或者我单独给行长汇报。安素婷这笔贷款我不记有没有田洪涛了，我给王某副行长汇报的。关于石岗支行不放款的原因田洪涛应该知道，我们三个人一起去的，安素婷给我们还解释了改牌子的原因。企业的安素婷接待了我们，领着我们看了煤场，给我们介绍了煤场的经营情况。赵某2是“林昌公司”的法人代表，当时没有多说话，什么事儿都是她妈妈跑前跑后的。安素婷贷款时让我们看的煤场和现在的煤场不是一个，原来的在公路南边，是一个单独的院，有二三十亩地，存煤三四万吨，场地有很多大车，停着两辆铲车，公司有地磅、食堂、有办公室，门口挂着“林昌公司”的牌子，看上去公司的规模不小，经营的挺好的。安素婷说公司一年能卖二三十万吨煤，从山西进煤销到山东，在当地算是煤炭做的最好的，公司资金周转及时。我们刻意看了一下孙世宏提到的牌子改动问题，发现“林”字明显是新换上的，安素婷说为了省钱，只换了一个“林”字，我们也没有太在意。我们看完后比较满意，我们的领导田洪涛说可以申请贷款，告诉我按程序上报吧。后来安素婷写了贷款申请交到银行，把公司的资料提供给我们银行批了后上报到省行。当时我们没有想那么多，没有去工商局、税务局等单位核实，也没有到公司周围的邻居进行走访核实。安素婷提供的资料是营业执照、组织机构代码证、税务证、贷款卡、开户许可证、验资报告、公司章程、银行流水、购货合同及发票、工资表、纳税凭证、水电费单、财务报表、煤炭经营资格证等，别的资料不太重要。审查这些资料的时候我们看原件留复印件。我们只是按照贷款的要求查看资料全不全，具体真实不真实闹不清，我们没有去相关部门核实资料的真假，我们也没有核实真假的能力，银行也没有具体的规定。安素婷质押贷款煤的质量和吨数我们只是目测，监管公司有测量的设备。煤的质量通过用铲车挖开抽查检验，有检验报告。当时核查存煤3.6万吨，一吨641.54元，共计2309.5万元，可以申请贷款1500万元。3.6万吨的依据是进货发票及合同，我们的目测，监管公司的测量数据。安素婷的煤是“中外某发展股份有限公司河北分公司”监管的，安素婷自己选定的。监管公司经过与我们核对完质押煤的数量、质量等工作后，双方签订协议，监管公司入场监管质押煤。手续全部办好后，2012年11月29日把款放到林昌公司的账号上。借款合同是安素婷两口子、赵某2两口子、还有股东孔某两口子都去银行了。赵某2以法人代表的身份与我们行长李某3签了借款合同，别人签的是保证合同。贷款的期限一年，年息7厘8，用于购煤。贷款用途不能改变，必须按照贷款时签订的合同购煤，当时安素婷与“汇昌公司”签订的购煤合同，1500万元贷款到账后立即打到了“汇昌公司”。 在办理贷款的时候,我发现林昌矿业在石岗支行报过贷款手续,林昌矿业已经和石岗支行建立了信贷关系。然后我就把这事告诉了孙世宏，孙世宏就说他去和石岗支行协调信贷关系的转移。过了几天，孙世宏就把关系转到了我们支行。在给安素婷办理贷款过程中，孙世宏挺上心的，他多次和我说，让我费费心争取把贷款放下来。后来我发现安素婷的手续有缺失的，我就通知孙世宏，让他告诉安素婷再补。有的时候安素婷把缺的手续送到我们行，有的时候孙世宏自己开车去赞皇找安素婷拿。在审查林昌矿业公司提交的材料时发现林昌矿业公司的增值税发票数额不够，我就把这事告诉了安素婷，安素婷就又补了一些发票。安素婷把发票送过来后，我考虑到孙世宏找个客户不容易，我和孙世宏又是同事关系，所以在审查方面，我就没有严格审查。直到2014年8月25日前几天我才发现安素婷提交的部分发票是假的。我记得好像是2012年10月中下旬，林昌矿业的贷款批了下来，我们行与林昌矿业签订了贷款合同，安素婷找到监管公司的时候就到11月下旬了。到年底申请贷款的人多，但是可放的贷款资金少，所以到了年底行里就不安排放贷款了，行里要求放款要等到明年年初才能放。孙世宏知道这事后就又找到我，让我找找领导争取当年把钱放给安素婷。我就找我们银行的行长李某3反映了一下，但是李某3没有同意，我就把这事原本的又告诉了孙世宏。孙世宏后来又找过田洪涛，但是田洪涛也没有办成，最后孙世宏又去找李某3。事后我听同事说，当时李某3让孙世宏写了一个保证书，保证书内容我就不清楚了。最后安素婷的贷款又放了，这笔贷款应该是我们支行2012年的最后一笔小企业贷款。安素婷在办理贷款的过程中，没有给过我钱或物。 放款后我和田洪涛来赞皇贷后检查，发现监管的场地变了，问安素婷为什么不说，她说北边的煤场大，南边经营不开了，后来就搬过去了。我们批评了安素婷，当时找监管去问情况，结果也没有找到监管的人，后来也就没有过问这事。监管公司从来没有给我们银行说过，更换监管场地后我们没有对质押煤的质量和数量进行查验。从贷款开始之日起10个月之内，安素婷每月需归还本金10万元及相应的利息，最后2个月之内连本带息全部还清。前10个月安素婷每月都归还10万元本金和相应利息。贷款差一个月到期的时候，我们电话通知安素婷还款，安素婷一直说山东那边的煤款没有回来，并问我们到期之后能不能再倒贷，我们就告诉她手续准备好了该办就办，条件符合后可以贷。同时让安素婷准备续贷手续，一直催促她抓紧时间把贷款还上。安素婷没有说过卖煤还款的事，她想卖监管也不让她卖。贷款逾期两天后，不知道她从那儿弄的钱还上了银行。这笔贷款是我做的，如果还不了，我得负责任，当时我想不管安素婷想什么办法，只要把钱还上就行。开始我真不知道她从那儿弄的钱，安素婷贷款到期的当天下午，霍某给我打电话说安素婷从她那借的钱还银行贷款，有200万元没有到位，今天还不了，到明天了，让我想办法别给弄成逾期，我说让安素婷想办法赶快还吧。这时我才知道，安素婷借了霍某的钱。在安素婷借霍某钱期间，霍某没有给我打电话问过关于安素婷续贷的情况，我不记打电话。贷款还上后，安素婷准备了贷款的手续，也向我们提交了，后来没有批。安素婷贷款的条件已经达不到了，我们没有向行长汇报，具体讲就是存煤量不足，煤场物理隔断没有整改，监管公司需要更换等原因。霍某到我们银行闹过一次，让我们继续贷款给安素婷，然后还她的钱。孙世宏找的霍某，具体怎么谈的我不知道，具体事儿我没参与，孙世宏给安素婷借钱还贷期间没有向我问过安素婷续贷的事，当时他早就不在工行干了。我们银行根本没有续贷这一说，贷款到期后还上，此笔业务结束。如果需要贷款，重新进行申请，准备资料，银行考察等工作，就是一笔新的贷款业务。1500万元还上后，安素婷、孙世宏和我说过贷款的事儿，我说贷款有逾期不好贷，先等等吧。孙世宏没有和我商量过从霍某手里借钱还款的事儿，我没有催过孙世宏还款。假如这笔贷款还不上，银行办手续的人下岗催收，保留基本工资。开始的时候安素婷说煤场是她在经营，赵某2只是个名儿，担任法人代表，所以我们一直对着安素婷。 我不知道工银办发（2012）940号文件，文件是总行下发的，我们的级别接触不了。文件的内容是加强贸易融资业务规范，然后对放款业务进行排查。安素婷贷款业务的排查是我负责的，按照文件的规定报上去了，我认为贷款手续没有问题，没有去场地核查，没有发现问题，我按规定办事，没想到安素婷贷款的所有手续都是造的假。940号文件下来时，安素婷还没有搬迁场地，后来过了几个月后，我和田洪涛一块儿去贷后巡查时，发现监管场地换了。我们没有发现煤换成了煤渣，监管也正常报出入库记录，我认为责任在监管公司。我和田洪涛一起发现的，他是我的领导，应该由他汇报处理，他向行里领导汇报没有我不知道，我没有向行长汇报。我的工作大部分向田洪涛汇报，特殊的工作直接向行长汇报，940号文件的落实情况记不清向田洪涛汇报了没有，应该是我直接从电脑上报了。940号文件关于贷后排查一事儿，闹不清孙世宏知道不知道。如果发现安素婷是骗贷，首先收回贷款，收不回变卖质押物，如果还不行，构成犯罪报案，如果是这种情况，绝对不可能续贷。因为监管是全国性的公司，不是区域性的，940号文件要求监管公司要交10%的保证金或购买第一受益人监管责任险不用交，我不清楚当时行里关于收贷是否有绩效考核。 银行贷款的程序是，首先企业申请，出具贷款申请书，我们银行对企业的所有手续和经营状况及贷款的质押物进行详细的核查，达到贷款的要求后，我们将所有资料交到市行复核后报到省行审查审批。省行批准后，企业和银行都可以找监管公司来监管质押物，质押物的质量和数量由监管公司出具的手续为准，期间质押物可以流通，但是不能低于贷款时的质押数量。 大概2012年夏天，孙世宏跟我和田洪涛说有一个客户以前在工商银行石岗大街支行办过一个贷款业务，现在还清了，给他以前办贷款的人去世了，所以想换到我们桥西支行贷款。孙世宏带着我和田洪涛还有两个实习的大学生一起到王春生元氏县的煤场进行考察。王春生向我们详细介绍了他公司的结构、经营情况、财务情况。然后带我们在煤场转了一下，提出了想贷款的需求。我和田洪涛觉得王春生的公司情况大致符合我行的煤炭贷款要求，就让他按照要求准备相关资料。大概一个星期后，王春生将准备的贷款资料交给了我，然后市行的小企业部进行二次调查之后，我根据调查的情况出具了一份尽职调查报告。然后将王春生公司的贷款逐级上报。大概过了一个月时间，王春生公司的贷款批下来了。之后监管公司介入，我行、监管公司、王春生公司签订三方协议，接受王春生公司煤炭，派人入住他的公司，实行24小时监管，然后我行进行放款。监管公司将每天的经营情况发到我的邮箱里。贷款期限快到的时候，王春生跟我说他公司的货款收不回来，还款资金比较紧张。然后我就一直催王春生还款，贷款逾期大概将近一个月的时候，王春生跟我说他有钱还款了，过了几天他真将这笔贷款还上了。王春生贷款的公司是石家庄悦坤煤炭有限公司，法人是张某，王春生的妻子，贷款1200万元，用途是购煤，质押物是王春生公司的2万多吨煤，监管公司是中海某物流公司。田洪涛是桥西支行公司部的部门经理，孙世宏是我们公司部的个人客户经理，没有资格做公司业务。因为我们支行有任务，所以孙世宏给我和田洪涛介绍。 按照我行规定，需要核实贷款企业提供的身份证原件复印件相符，增值税原件复印件相符，企业工商税务登记原件复印件等。我行有要求客户提供贷款资料的详细清单。这些资料需要两个人核实，王春生贷款资料应该是两人核实的，另一个是谁记不清了。给王春生贷款的时候，没有要求过我核实王春生增值税发票原件复印件相符。我认为王春生提供的发票是真的，我没有能力辨别真假，我行也没有要求对增值税发票真伪到税务部门核实。监管公司是中海某物流有限公司，监管公司是同工商银行总行签订协议的。在符合贷款客户要求的所有监管公司中，客户可以自己选择。日报表有时候看看，没必要每天都看，因为一旦质押的煤低于警戒线了，监管公司会打电话通知我。在王春生贷款还清时，质押的煤数量不够了。在王春生2013年7月第一次还款逾期时，监管公司就通知过我他煤场的煤不够了，王春生也跟我说过煤数量不够了。我跟监管公司说你们给我的日报表煤数量是够的，这样我和监管公司就督促王春生补充煤数。王春生和我行约定每个月还10万，最后两个月各偿还剩余本金的50%。监管公司根据监管协议入住王春生煤场，24小时对煤炭总量进行监管。质押物总量有处置线和警戒线，处置线不低于130%，警戒线不低于120%。监管公司每天将煤的日报表发到我的邮箱，也发到市行。王春生2013年7月份还款已经逾期，我认为继续贷款没有影响，还可以贷款，在他8月份全部还清的情况下。王春生2013年9月底全部还清的贷款，这时候已经算是逾期了，但是没有到人民银行征信系统不良记录。在我们银行征信系统，王春生这个还是可以发放贷款的。王春生偿还贷款他向霍某借了700万元，还有500万是通过我向张某借的。王春生向霍某借钱我知道的就一次，借了700万。刚开始王春生找霍某借钱还贷款的时候见过一次霍某。后来贷款还清后，霍某去工行闹事见过几次。2013年8月份，王春生跟我说他筹集到还款资金了，我跟行里汇报了，行里不放心，让我去跟着核实。这样我约王春生去核实还款资金，我跟王春生一起去到霍某的公司办公室，大概是在下午三四点。我当时只是负责去核实王春生还款资金，大部分都是王春生和霍某在谈，我没说什么。我没有向霍某保证王春生贷款还上还能继续贷款。当时达成约定霍某同意借钱给王春生700万，用于偿还贷款。当天霍某就将借款打给王春生了，不过第二天上午王春生给我打电话说霍某又不想贷款了。王春生说霍某去我们支行找他，不让他用她这笔钱还工行的贷款，我说我没在行里，后来知道他们去找了田洪涛。田洪涛跟我说王春生和霍某问他这笔贷款还清后还能不能继续给王春生贷款，我当时没在场，田洪涛如何答复他们的不清楚。2013年的时候，我行对于煤炭行业贷款还可以继续申请，7月份以后我认为按照行里规定，还可以给元氏县洗煤厂行业进行贷款。煤炭行业和钢铁行业没有关系，王春生煤厂停业的消息不知道，王春生贷款逾期还能不能继续进行贷款这个我做不了主，我只是能帮他公司继续做贷款申请。我没说过让王春生换个公司继续贷款，不需要王春生换公司贷款。王春生还款逾期我跟行里汇报过，行里督促我催收贷款，汇报的时候没有说过王春生公司还能不能继续贷款。我没有给王春生申请第二次贷款，王春生没有把公司贷款相关资料给我。王春生通过我借过钱，2012年年底，王春生问我认识不认识向外放款的人，他想要资金周转，给他介绍了一个叫邢某的，借了大概几十万。还有最后，王春生偿还贷款还差500万元，他让我想想办法再找个人，这样我介绍了张某，具体借款就是他们自己谈的了。邢某的钱应该还清了，张某的钱没有还清。邢某的借款是怎么偿还的不清楚。王春生企业向我行抵押的房子在贷款还清以后，我行给他解除了抵押手续，之后王春生怎么处置的我就不清楚了。王春生通过我向我朋友借款是在王春生在我行贷款后开始的，我和王春生除了贷款业务外，没有其他个人业务关系，没有其他经济来往，王春生或者他人没有因为贷款的事情向我送过钱。 三十一、被告人王春生供述与辩解：我是2009年3、4月份租用牛某的煤场的，一年12万元。在2010年的时候租用钱某的煤场，一年13万元。煤场在某村的村西，井元公路的北边，他们两个人的煤场是紧挨着的，牛某的煤场在东，钱某的煤场在西边，两个煤场一共占地20亩地。我的煤场叫“石家庄悦坤煤炭贸易有限公司”，2012年3月份，我在工商银行石岗大街支行的贷款到期了，我的信贷员去世了。我到邮政储蓄银行贷款，该银行说他们不做煤炭贷款，但是工商银行可以做。后来一个叫孙世宏的给我打电话，说他是中国工商银行桥西支行的工作人员，他可以帮我用煤炭质押在他们银行贷款，我告诉他我想贷1000多万元，他说可以，但是得准备35万元的费用。我和孙世宏都认识一个邮政储蓄银行的姓宋的工作人员，我和孙世宏约定先将钱放到姓宋的那里，如果贷款成功，姓宋的就将35万元费用交给孙世宏。2012年4月份的时候，我先将35万元转到姓宋的邮政银行卡上。后来孙世宏领着他们银行的田洪涛、岳树林以及两个小伙子来我的煤场考察。孙世宏说岳树林和田洪涛是一组的，岳树林是客户经理，田洪涛是部门经理。当时我的煤场有一台筛选机、一套粉碎机、一套洗煤机、一台铲车、一套地磅、房屋十多间、2万多吨煤，银行的人看了以后，说想贷1000万以上我的质押物不够。后来我又准备了我妻子张某名下位于石家庄市。质押物准备好以后，根据银行的要求，我又准备了公司的营业执照、税务登记证、开户许可证、机构代码证、贷款卡、法人授权书、银行流水、增值税发票、购销合同等资料。这些手续除了发票，其他都是真实的。我要贷款1200万元，需要1300万元的发票，我只有将近700万元的发票。我将原始发票先复印，然后用小刀将发票复印件的数量、金额等一些数刮掉，再更改，再将改好的发票复印件再次复印，这样虚假发票复印件就做好了。我将这700万元的发票伪造成了1300万元。一共六张，贷款资料里边的发票复印件都是虚假的。银行信贷人员肯定知道这些票是假的，虽然没有明着说让我去伪造，因为我开始就跟他们说过我的增值税发票数额不够，然后岳树林说让我自己去想办法，我把贷款资料给他的时候，他就看了一眼，没有说别的，也没有要我提供原始票据。信贷员岳树林没有对提供的增值税发票复印件有异议，他们根本就没有核实我的购煤增值税发票原件，岳树林他们知道这个复印件有问题。当时真实的发票在我公司，现在在元氏县税务所，我报税用了，他们已经抵扣存档了。公司其他资料对于贷款来说不太重要,贷款卡的最严格的就是进货的增值税发票数，还有质押的煤炭数量。质押给“桥西支行”的3万吨煤是真的，银行和他们的监管公司都去实地考察了，也都测量过。监管公司是中海油，他们监管煤炭的质量和数量。准备好以后，去银行审批，审批通过以后，到7月份左右，以“石家庄悦坤煤炭贸易有限公司”的名义从银行贷款1200万元。贷款发放之后，姓宋的将钱转给了一个姓刘的，是孙世宏让转给他的，转账那天孙世宏也在场，姓刘的给我打了一张收条，写的是贷款费用35万元。所贷的1200万元，质押的3万吨煤费用大概有100万元是自己投资的，有550万元我是借的，贷款下来后我偿还了别人，还有近300万元我建立了洗煤厂，其它各项费用支出花了100万左右。后期进煤又花了170万左右，剩下的钱就是支付利息等其它支出。贷款以后，刚开始挺好，业务也可以，但是在经营不到4个月的时候，元氏县环保局因整顿煤炭行业及道路维修，责令我的洗煤厂停工，停了以后煤场3万多吨煤，造成了后期无法偿还银行贷款。经营情况监管公司和银行清楚，监管公司是工商银行聘请的，他们入住到我洗煤厂，了解我的经营情况，他们之间肯定有沟通过，监管公司监管着煤的数量和质量，把控风险。当时的资产如果都用于偿还银行贷款，大概值1000万元左右。 在2013年7、8月份的时候，具体时间我不记了，我在“桥西支行”的贷款即将到期（还差一个月），该行的信贷经理岳树林、信贷部主任田洪涛天天找我催要贷款，说如果我的贷款收不回来，他们将面临着被罚钱。而且行长李某3马上要上调到市里了，不能为此而受到影响，而我当时手里没钱，我说我元氏煤场还有3万吨煤炭，可以先处理了还贷款，剩下不够了再想办法借。后来田洪涛和岳树林领着一个赞皇县的女的一块儿到我煤场看煤，人家看了以后，没买就走了，我的煤没卖掉。田洪涛、岳树林又开始天天找我催要贷款，可我手里没钱，他们一再保证没问题，如果还了肯定能再贷出来。我得到这些信息后，就在朋友的介绍下找到了霍某借钱。我的朋友给我介绍说，霍某平时做垫资业务，可以找她试试，他当时给了我霍某的电话，我不记这个人的名字了。 后来我找到了霍某，说我在“桥西支行”有1200万元的贷款即将到期，想找她借550万元还银行贷款，等还上以后，银行再次给贷出来，然后再还给她。她问我确实能贷出来吗，我说能，她说必须找银行的人核实以后再定。于是我领着她找到了中国工商银行石家庄分行企业信贷部副处长冯某，冯某是市行主管小企业贷款的，所有支行的小企业贷款都得报到他那里审批。我们二人问冯某，我的贷款如果这次还上，还能不能再贷出来，冯某说能贷，还上了让“桥西支行”再次将我的贷款资料报上来，他就给批。我们求证冯某以后，霍某答应借给我550万元。我们在霍某的办公室签订了借款协议，借款协议写明我借霍某585万元，借款期限是1个月，用我妻子张某名下两套房产及我公司煤场的2万吨煤炭作抵押。霍某在求证了冯某确实能贷款以后，霍某还是担心资金安全，怕万一有闪失，所以必须要有抵押物，这样她才可以放心，即使冯某将她骗了，她也可以保证资金安全。协议签好以后，我又给霍某打了一张585万元的借条，手续完备以后，霍某就分三次往王某的农行卡上打了550万元，剩下的35万元是提前扣出的利息，我实际到手的是550万元。我在借到钱以后，听到风言风语说银行可能不再做煤炭贷款了，我担心钱贷不下来，就不准备还了，我就把借霍某的钱中400万元又打给了她，剩下的150万元我准备应付银行利息，到8月初再还给她。 我把400万元还给霍某以后，田洪涛和岳树林见我迟迟不还贷款，又开始找我催要，说如果还不上，银行将罚他们的钱，而且李某3行长的升迁可能受影响，让我尽快借钱还。我问他们我还上钱后，到底能不能再贷，岳树林跟我保证说想办法把贷款先还上，1个月内再把钱贷出来还了借款。岳树林还带我去找了田洪涛和他们行长李某3，他们说肯定能。李某3在他办公室说，赶紧让我还，然后再准备贷款资料，接着给我贷。事后我又求证了该行的某副行长，他说李某3说话算数，答应的事肯定能做到。田洪涛、岳树林又找到我催要贷款，这时贷款已经逾期了。我问他们还能不能再贷，他们说换一家公司手续就行了，我就在元氏县找了两家公司，一家是石家庄某煤炭有限公司，另一家是元氏县某贸易有限责任公司。谈好价格是20万元，但当时我没付钱，我等在贷款定下能贷再付钱。后来在田洪涛、岳树林的逼迫下，我说我认识霍某，可以找她先还钱，然后贷出来再还她。岳树林就说他跟我一块儿去做霍某的工作。我们二人到霍某办公室找到了她，说想借她800万元还银行贷款，并介绍岳树林给霍某认识。我向霍某说过欠银行差不多有1100万元，但是我担心都借了霍某不给借，所以跟她说借800万就够了，剩下的钱打算再想办法。霍某问岳树林我的贷款还了以后是否能再次贷出来，岳树林说肯定能，他们李某3行长都同意。霍某把贷款的经过问了一下，岳树林一一做了解释。霍某说必须设置抵押物，我还提供了我煤场的2万吨煤炭及我妻子张某的房本。霍某要求二套房产必须到房管局作手续，我和岳树林讲那个240多平米的房本现在银行放着，霍某要求房本必须做手续，岳树林说只要我还了钱，那240多平米的房本就能给我了，到时候再让我给霍某做手续，霍某见岳树林这么说，就答应了。霍某问岳树林，这贷款都逾期了，还能不能再贷，岳树林说换一个公司手续还能贷，而且王春生也弄了两个新公司，霍某相信了，就和我签订了借款协议，规定我借霍某852万元，期限一个月，用我公司煤场的2万吨煤及张某名下2套房产作抵押。签后，霍某分三次先往我妻子张某的农行卡上打了700万元，剩下的100万元等贷款开始运作了再打。霍某实际借给我第一次剩余150万元，第二次借给我700万元，一共850万元。到了第二天，霍某给我打电话说借给我的700万元有风险，她不借了，让我再还给她。我说我在“桥西支行”门口呢，霍某就追了过来，让我还她的700万元。我就给岳树林打电话，说霍某要把那700万元要回去，岳树林说他在外办事，他要和霍某通话，让我们去找田洪涛，让田洪涛给霍某解释一下。于是我们在“桥西支行”田洪涛办公室找到了他，田洪涛给霍某讲，没事，王春生的钱只要还了，肯定还能贷出来，不出一个月肯定能贷出来。而且李某3行长也同意了，让霍某放心，让我把钱还给银行，霍某见田洪涛保证没事，也就不闹了，说再考虑，后来她就走了。后来岳树林一个劲儿的给我打电话让尽快还款，还了再贷，我无奈，下午我就偿还了800万元。事后我电话告知了霍某，霍某见钱已经还了，就说那赶紧贷款吧。我把这700万元和之前的100万元都还给银行了。算上之前霍某借给我剩余的150万元，有50万元还给了岳树林的朋友。当时刚认识岳树林，因为急用钱购煤，我就问他是否有钱借给我，然后他就从他朋友（好像叫邢某）那借了140万元。在我向工商银行还了800万元之后，由于还差将近500万元，岳树林给我找人借钱。2013年9月初一天下午5点左右，岳树林和我一起到石家庄的一个海鲜饭店，在那见到了张某。岳树林跟他说我需要借500万元还银行贷款，只用一个月就可以，等贷款再批下来就可以还给他。过了两天，我去到张某的一个商务楼的办公室，我借款550万元，期限两个月，并和他签订了借款协议，没有抵押物品，张清江就将500万元打到了我的工商银行账户上。我将钱还上以后，岳树林将我妻子名下那套大房子房本给了我，让我不叫给霍某，而去别的地方抵押再贷钱。因为我还欠着银行几十万元的利息，而且在这次还款的过程中，岳树林找他朋友借给了我150万元，用于偿还贷款。岳树林让我用房子贷款后还银行的利息和他朋友的钱，我也怕我还不上他朋友钱，岳树林不给我贷款。我于是到石家庄某小额贷款公司用240多平米房产抵押贷出了120万元。我用自己的钱还有这120万元还了银行利息和岳树林朋友的钱。在上述事情办完后，我就开始找银行接着贷款，但是李某3、田洪涛、岳树林就开始躲着我，不见面也不接电话，贷款的事也不提了，也没贷出来，霍某见钱贷不出来了就派人接管了我的煤场。刚开始田洪涛、岳树林见我，说让等等，政策可能有变化，后来见不到了，打电话说办不了。因为李某3要到市行任职，当时没好意思找李某3，田洪涛、岳树林说办不了，我就开始找李某3，找不到，也不接电话。我听说他们工行不再做煤炭贷款了，可是之前谁也没给我说过，我是事后知道的。是第二次借霍某钱之前，我找的李某3。 从“桥西支行”贷款1200万元，贷款到账后是每月还贷款10万元，最后两个月也就是，2013年7月份和8月份各还款550万元，最后再偿还利息。贷款年利率是7.8%，没有拖欠过利息，每月一结算。欠银行的1100万元，我在岳树林、田洪涛的帮助下借了霍某850万元。在我和岳树林找霍某借钱时，岳树林给霍某承诺，只要一还款房本马上让我给了霍某。但是一还款，岳树林说让我用房产抵押先还银行利息和他朋友的钱，而不让给霍某。我借霍某钱时说过在银行有1200万元贷款，第二次借款时我说用她850万元就够了，因为之前我还借她150万元没还，所以第二次她打给我700万元。 借霍某的钱当时签订协议上用我妻子张某的两套房产以及我煤场的两万吨煤做抵押，张某同意，而且她也是借款协议上的担保方，也签下了名字。张瑞敏名下的两套房产，一套位于石家庄市桥西区，面积有230多点平米，另一套位于石家庄市桥西区，面积有110平米。抵押给霍某的煤炭有2万吨，我就是用肉眼目测的，随便说了个数，没有经过仪器测量。我和霍某及其丈夫作伴到我的煤场看过煤。其中有面煤和块煤，面煤全部堆放在牛某的煤场，是从邢台一个煤矿拉过来的，出矿价是每吨200元，具体哪个煤矿我不记了，是前仙村的几个大车司机给我拉过来的，但我不记有谁了。块煤堆放在钱某的煤场，块煤里有石头，也有煤，是从阳泉市上社拉过来的，价格是400多元一吨。霍某不知道抵押给她的煤里有石头，我没给她说，而且她也不懂。面煤、块煤分别有多少吨我不清楚。我借霍某钱以后还了银行，过了一个多月具体时间不记了，霍某派人到我的煤场进行监管。面煤的热量是2000左右大卡，块煤的热量是5000、6000大卡，块煤被执法拉走7、8车，十几车，具体数不清楚，煤场旁边的人都看见了。我所在的地方不让干了，被清理了。我在第二次向霍某借钱时，我在桥西支行的贷款已经逾期了，岳树林、田洪涛让我再换个公司手续贷款，我就买了石家庄某煤炭有限公司和元氏某贸易有限责任公司。霍某知道我有新公司后，就要求用新公司作担保，煤还是石家庄市悦坤煤炭贸易有限公司名下的那2万吨煤，是一般的中煤，不是好煤，不过2013年的时候也市值500万左右，2013年底煤炭价格就直线下降，现在煤炭行业不行了，不值钱了。 借款之后2013年9月份，我以石家庄悦坤煤炭贸易公司向“桥西支行”申请贷款。过了10天左右，岳树林让我把资料拿回来，他跟我说这个公司资质不行了，让我换个公司贷。我又找了一个石家庄某煤炭贸易公司进行贷款，我把亨通公司的资料拿给岳树林看，岳树林跟我说现在煤炭行业整顿、风险，批不了贷款了，现在办不了了，让我等着，省行那边不批准。我后来又问过冯某，他说“桥西支行”一直没有报。我又找别家银行进行贷款，都没贷出来。我向霍某借款只是为了还银行贷款，当初岳树林、田洪涛还有他们李某3行长都曾经说过能续贷，不但和我说过，也和霍某说过，要不霍某也不可能借钱给我。我有时候还岳树林他朋友的利息钱，还有需要每月偿还的贷款，有时候打到岳树林的卡上。因为我在县里，有时候回不来，煤场附近没有工行，我就打到岳树林卡上，让他帮我还贷款。 除上述证据外，另有“林昌公司”、“悦坤公司”骗取贷款相关卷宗材料；户籍证明；借条；煤场拉煤记录；河北省石家庄市中级人民法院（2016）冀01刑终622号刑事裁定书、河北省赞皇县人民法院（2015）赞刑初字第161号刑事判决书；工银办发[2010]192号关于印发《小企业信贷业务操作流程（2010年版）》的通知及小企业信贷业务操作流程（2010年版）、工银办发[2012]1046号关于加强钢贸领域信贷风险管理的通知、工银办发[2012]940号关于加强国内贸易融资操作管理的通知、工银办发[2014]19号关于规范国内贸易融资业务发展的通知；商品融资质押监管协议；会议纪要；赞皇县公安局经济犯罪侦查大队出具的情况说明等证据予以证实，足以认定。 原判认为，被告人王春生以欺骗手段，取得银行贷款，情节严重，其行为已经构成骗取贷款罪，依法应予惩罚，公诉机关指控罪名成立；被告人王春生以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额特别巨大，其行为已经构成合同诈骗罪，依法应予惩罚，公诉机关指控罪名成立。被告人岳树林、田洪涛违反国家规定发放贷款数额巨大，其行为均已构成违法发放贷款罪，依法应予惩罚，公诉机关指控罪名成立。被告人岳树林以为“桥西支行”收回自己违法发放的2700万元贷款，避免自己违法发放贷款的行为被暴露为目的，在安素婷、王春生使用虚假的抵押物向被害人霍某借款归还银行时，隐瞒安素婷、王春生实际经济情况，向其表示银行会在安素婷、王春生归还贷款后继续发放贷款给安素婷、王春生，帮助安素婷、王春生骗取霍某借款归还银行，数额特别巨大，其行为已经构成合同诈骗罪，依法应予惩罚，公诉机关指控罪名成立。被告人岳树林帮助安素婷、王春生为“桥西支行”所骗取的违法所得，依法应予追缴，返还被害人霍某。被告人孙世宏利用职务上的便利，非法收受安素婷的财物，为安素婷谋取利益，数额较大，其行为已经构成非国家工作人员受贿罪，依法应予惩罚，公诉机关指控罪名成立。 公诉机关对被告人田洪涛关于合同诈骗部分的指控，经查，在案证据仅有被害人的陈述证明霍某曾经向田洪涛进行求证，此外无其他能够明确证明霍某曾经向田洪涛求证的证据予以印证，故该部分指控事实不清，证据不足，不予认定。被害人霍某及其诉讼代理人认为，被告人田洪涛构成合同诈骗罪的陈述意见不予采信。田洪涛及其辩护人该部分辩护意见予以采信。 公诉机关对被告人孙世宏关于合同诈骗部分的指控，经查，孙世宏为安素婷介绍霍某后，虽然表示银行的已经说好归还后即可继续为安素婷发放贷款，但其要求霍某向银行的岳树林求证。被害人霍某随后给岳树林打电话进行了求证得到确认，才将款项借给安素婷。故孙世宏表示银行说可以继续为安素婷发放贷款并没有虚构事实，也没有使被害人霍某陷入错误认识，且无充分证据能够证实，孙世宏对安素婷煤场的煤炭和煤矸石情况了解。故该部分指控事实不清，证据不足，不予认定。被害人霍某及其诉讼代理人认为，被告人孙世宏构成合同诈骗罪的陈述意见不予采信。孙世宏及其辩护人该部分辩护意见予以采信。 被告人王春生辩称，王春生不构成骗取贷款罪的辩护意见。经查，“悦坤公司”贷款资料与被告人王春生供述能够相互印证证实，王春生为了获得贷款，向银行提供经伪造已扩大金额的增值税发票复印件，造成自己符合贷款条件的假象，骗取银行的信任，获得贷款1200万元，情节严重，其行为已经构成骗取贷款罪。王春生该辩护意见不予采信。辩称王春生不构成合同诈骗罪的辩护意见，经查，在案证据能够相互印证证实，被告人王春生以非法占有被害人霍某的借款从而归还自己在银行的贷款为目的，在签订、履行合同过程中，用自己妻子名下的房产以及价值低廉的煤矸石冒充正常价格的煤炭作抵押，隐瞒自己实际无法履行合同，并且不符合银行再次发放贷款条件的事实，使被害人霍某误认为，王春生在归还银行贷款后可以再次获得银行发放贷款或者处置抵押物后归还自己，故与其签订借款协议，向其支付借款归还银行。银行将王春生在协议中约定抵押给霍某的房产解押后，王春生用该房产向其他贷款公司抵押借款，并进行了他项权登记，被告人王春生的上述行为已经构成合同诈骗罪，故该辩护意见不予采信。被害人霍某及其诉讼代理人认为，王春生构成合同诈骗罪，且数额特别巨大的陈述意见予以采信。但其认为给付王春生金额为885万元的意，除已经查实收到的850万元以外，其他金额无充分证据能够证实被告人王春生已经收到，故该意见不予采信。 被告人岳树林及其辩护人辩称，岳树林不构成违法发放贷款罪的辩护意见。经查，《商业银行法》、《贷款通则》均明确规定贷款人应当对借款人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。本案证据相互印证证实，被告人岳树林在审查“林昌公司”、“悦坤公司”贷款资料及进行现场调查时，未进行认真、细致、全面、深入的调查、审查，导致安素婷使用他人的存煤、设备等通过银行验收，并使用伪造的贷款资料，骗取“桥西支行”贷款1500万元。王春生使用伪造的增值税发票复印件组成贷款资料向银行提交，被告人岳树林未将增值税发票复印件与原件进行认真核对，认定“悦坤公司”符合贷款条件，从而导致王春生骗取“桥西支行”贷款1200万元。岳树林的行为已经构成违法发放贷款罪，其不构成违法发放贷款罪的辩护意见不予采信。被告人岳树林及其辩护人辩称，岳树林不构成合同诈骗罪的辩护意见，经查，被告人孙世宏的供述、同案犯安素婷的供述及被告人王春生的供述与被害人霍某的陈述等证据均能够相互印证证实，在安素婷、王春生向霍某借款时，霍某曾经向岳树林求证，王春生、安素婷归还银行贷款后，“桥西支行”是否能够继续为王春生、安素婷发放贷款。岳树林为了收回自己违法发放的贷款，向其表示“桥西支行”可以为王春生、安素婷继续发放贷款。使霍某误认为王春生、安素婷符合再次取得银行贷款的条件，安素婷、王春生向自己借款的抵押物煤炭质量和数量是真实的，王春生、安素婷在归还银行贷款后，可以继续取得银行贷款归还自己或者自己可以通过处置抵押物收回借款，遂向安素婷、王春生给付借款归还银行。岳树林的行为已经构成合同诈骗罪，岳树林及其辩护人的辩护意见不予采信。被害人霍某及其诉讼代理人认为，岳树林构成合同诈骗罪，且数额特别巨大的陈述意见，予以采信。但被告人岳树林在合同诈骗犯罪中起辅助作用，系从犯，依法应减轻处罚。霍某及其诉讼代理人认为，对岳树林应当以主犯追究其刑事责任的陈述意见，不予采信。辩护人所提交的ＣＭ2002客户转移操作申请书及确认函系安素婷在“桥西支行”未能取得贷款后转移的信贷关系，故辩护人就该证据证明安素婷系因转移信贷关系才未能取得贷款的主张，不予支持。辩护人辩称银行不应承担追缴责任的辩护意见，经查，被告人岳树林作为“桥西支行”职工，系为收回向王春生、安素婷违法发放的贷款而帮助实施的合同诈骗行为，所涉及的犯罪款项已流入“桥西支行”用于还贷，故所涉及的犯罪款项应从“桥西支行”予以追缴返还被害人霍某，故该辩护意见不予支持，被害人霍某及其代理人认为“桥西支行”有义务返还涉案款项的意见，予以支持。鉴于被告人岳树林系为收回银行贷款而帮助实施的合同诈骗行为，并非个人非法占有他人财产，故可酌情从轻处罚。 被告人田洪涛及其辩护人辩称，田洪涛不构成违法发放贷款罪的辩护意见。经查，被告人岳树林、孙世宏的供述与“林昌公司”、“悦坤公司”贷款资料能够相互印证证实，田洪涛作为调查人均与岳树林一起到贷款企业进行贷前调查，被告人田洪涛应当对贷款资料的真实性负责，其所辩称自己不是调查人，自己在《小型企业贷款尽职调查及审查审批表》中的签字仅仅是同意流程上报，贷款企业提供的发票不是审查要点的辩护意见，与事实不符，不予采信。辩护人所提交的“完成业务流程跟踪明细展示”仅仅为电脑流程显示，并未反映出实际全部业务环节，亦不能证明贷款业务中没有田洪涛的岗位，故辩护人就该证据证明主张不予支持。鉴于被告人田洪涛能够主动到公安机关投案，可酌情从轻处罚。 被告人孙世宏及其辩护人辩称，孙世宏不构成非国家工作人员受贿罪的辩护意见。经查，被告人孙世宏在为安素婷办理贷款期间，利用自己职务上的便利，向贷款办理人员说情，并向领导催促贷款发放，事后非法收受安素婷27万元。在安素婷找自己解决贷款问题的时候，又非法收受安素婷5万元。其行为已经构成非国家工作人员受贿罪，故该辩护意见，不予采信。鉴于被告人孙世宏在案发前主动退还了安素婷全部赃款，可酌情从轻处罚。 综合本案被告人在犯罪中所起作用和犯罪情节，经审判委员会讨论研究决定，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第一百八十六条第一款、第一百七十五条之一第一款、第一百六十三条第一款、第六十九条、第二十七条、第六十四条之规定，判决：一、被告人王春生犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十五万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年零五个月，并处罚金人民币二十万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十一年零六个月，并处罚金人民币三十五万元。二、被告人岳树林犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币十二万元。三、被告人田洪涛犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二万元。四、被告人孙世宏犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑一年零五个月。五、被告人岳树林帮助安素婷、王春生共同骗取被害人霍某归还“中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行”的违法所得人民币15082867.71元依法予以追缴，返还被害人霍某。六、被告人王春生骗取“中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行”的违法所得人民币7168424.1元依法予以追缴，返还被害人“中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行”。 原审被告人王春生上诉称，其不构成合同诈骗罪、骗取贷款罪。 原审被告人岳树林上诉及其辩护人辨称，岳树林不构成违法发放贷款罪、合同诈骗罪。 原审被告人田洪涛上诉及其辩护人辩称，田洪涛不构成违法发放贷款罪。 经二审审理查明的事实和证据与一审相同。 原审被告人王春生犯合同诈骗罪、骗取贷款罪，原审被告人岳树林犯违法发放贷款罪、合同诈骗罪，原审被告人田洪涛犯违法发放贷款罪，原审被告人孙世宏犯非国家工作人员受贿罪的证据经一审质证，二审核实，合法有效，本院予以确认。 本院认为，原审被告人王春生以欺骗手段，取得银行贷款，情节严重，其行为已经构成骗取贷款罪，依法应予惩处；王春生以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额特别巨大，其行为已经构成合同诈骗罪，依法应予惩处。原审被告人岳树林、田洪涛违反国家规定发放贷款数额巨大，其行为均已构成违法发放贷款罪，依法应予惩处。岳树林以为“桥西支行”收回自己违法发放的2700万元贷款，避免自己违法发放贷款的行为被暴露为目的，在安素婷、王春生使用虚假的抵押物向被害人霍某借款归还银行时，隐瞒安素婷、王春生实际经济情况，向其表示银行会在安素婷、王春生归还贷款后继续发放贷款给安素婷、王春生，帮助安素婷、王春生骗取霍某借款归还银行，数额特别巨大，其行为已经构成合同诈骗罪，依法应予惩处。原审被告人孙世宏利用职务上的便利，非法收受安素婷的财物，为安素婷谋取利益，数额较大，其行为已经构成非国家工作人员受贿罪，依法应予惩处。岳树林帮助安素婷、王春生为“桥西支行”所骗取的违法所得，依法应予追缴，返还被害人霍某。王春生骗取“中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行”的违法所得，应依法予以追缴，返还被害人“中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行”。 公诉机关对被告人孙世宏关于合同诈骗部分的指控，事实不清，证据不足，原判不予认定，适用法律正确。 关于王春生上诉称，其不构成合同诈骗罪、骗取贷款罪的辩解理由。经查，“悦坤公司”贷款资料与王春生供述能够相互印证证实，王春生为了获得贷款，向银行提供经伪造已扩大金额的增值税发票复印件，造成自己符合贷款条件的假象，骗取银行的信任，非法获得贷款1200万元，情节严重，其行为已经构成骗取贷款罪。在案证据能够相互印证证实，王春生以非法占有被害人霍某的借款从而归还自己在银行的贷款为目的，在签订、履行合同过程中，用自己妻子名下的房产以及价值低廉的煤矸石冒充正常价格的煤炭作抵押，隐瞒自己实际无法履行合同，并且不符合银行再次发放贷款条件的事实，使被害人霍某误认为，王春生在归还银行贷款后可以再次获得银行发放贷款或者处置抵押物后归还自己，故与其签订借款协议，向其支付借款归还银行。银行将王春生在协议中约定抵押给霍某的房产解押后，王春生用该房产向其他贷款公司抵押借款，并进行了他项权登记，王春生的上述行为已经构成合同诈骗罪，故该上诉理由不成立，本院不予采纳。 关于岳树林、田洪涛上诉及其辩护人辨称，岳树林、田洪涛不构成违法发放贷款罪的辩解理由。经查，《商业银行法》、《贷款通则》均明确规定贷款人应当对借款人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。本案证据相互印证证实，岳树林在审查“林昌公司”、“悦坤公司”贷款资料及进行现场调查时，未进行认真、细致、全面、深入的调查、审查，导致安素婷使用他人的存煤、设备等通过银行验收，并使用伪造的贷款资料，骗取“桥西支行”贷款1500万元。王春生使用伪造的增值税发票复印件组成贷款资料向银行提交，岳树林未将增值税发票复印件与原件进行认真核对，认定“悦坤公司”符合贷款条件，从而导致王春生骗取“桥西支行”贷款1200万元。岳树林的行为已经构成违法发放贷款罪。本案岳树林、孙世宏的供述及“林昌公司”、“悦坤公司”贷款资料能够相互印证证实，田洪涛作为调查人与岳树林一起到贷款企业进行贷前调查，后对贷款企业的贷款资料进行审查后，在《小型企业贷款尽职调查及审查审批表》中签字上报，田洪涛应当对贷款资料的真实性负责，由于其不做认真、细致、全面、深入的调查、审查，从而导致不符合贷款条件的巨额贷款被发放，田洪涛的行为已经构成违法发放贷款罪。故岳树林、田洪涛上诉及其辩护人的该辩解理由与事实不符，本院不予采纳。 关于岳树林上诉及其辩护人辨称，岳树林不构成合同诈骗罪的辩解理由，经查，本案王春生、孙世宏的供述、同案犯安素婷的供述及被害人霍某的陈述等证据均能够相互印证证实，在安素婷、王春生向霍某借款时，霍某曾经向岳树林求证，王春生、安素婷归还银行贷款后，“桥西支行”是否能够继续为王春生、安素婷发放贷款。岳树林为了收回自己违法发放的贷款，向其虚假承诺“桥西支行”可以为王春生、安素婷继续发放贷款。使霍某误认为王春生、安素婷符合再次取得银行贷款的条件，安素婷、王春生向自己借款的抵押物煤炭质量和数量是真实的，王春生、安素婷在归还银行贷款后，可以继续取得银行贷款，归还自己或者自己可以通过处置抵押物收回借款，遂向安素婷、王春生给付借款归还银行，岳树林的行为已经构成合同诈骗罪。故岳树林上诉及其辩护人的该辩解理由不成立，本院不予采信。岳树林在合同诈骗犯罪中起辅助作用，系从犯，依法应减轻处罚。鉴于岳树林系为收回银行贷款而帮助实施合同诈骗行为，并非个人非法占有他人财产，故可酌情从轻处罚。 综上，原判认定王春生犯合同诈骗罪、骗取贷款罪，岳树林犯违法发放贷款罪、合同诈骗罪，田洪涛犯违法发放贷款罪，孙世宏犯非国家工作人员受贿罪的事实清楚，证据确实充分，适用法律正确。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第(一)项、第二百三十三条之规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审判长 王 峰 审判员 邵彩然 审判员 高 雷 二〇一八年九月十一日 书记员 郅 茎