北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2017）京0102民初27130号原告：招商银行股份有限公司北京分行，营业场所北京市西城区复兴门内大街156号。负责人：汪建中，行长。委托诉讼代理人：马大维，北京哲茂律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭丹，北京哲茂律师事务所律师。被告：齐莹，女，1976年3月22日出生，汉族，户籍地宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告：葛鑫，男，1979年12月8日出生，汉族，户籍地宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。原告招商银行股份有限公司北京分行（以下简称招商银行）与被告齐莹、葛鑫金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由本院法官郝卉担任审判长，会同本院人民陪审员娄志杰、人民陪审员龚文龙参加的合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招商银行委托诉讼代理人马大维到庭参加诉讼，被告齐莹、葛鑫经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。招商银行向本院提出诉讼请求：1、判令齐莹、葛鑫偿还贷款本金689916.70元以及截止至2017年7月14日的利息、罚息和复息共计37867.65元，并支付自2017年7月15日起至上述本息实际清偿之日止的利息、罚息和复息；2、判令招商银行有权对齐莹名下的位于北京市丰台区五爱屯西街3号院11号楼4－501的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令齐莹、葛鑫承担律师费2000元；4、判令葛鑫承担本案的案件受理费及公告费。事实与理由：招商银行与齐莹、葛鑫于2011年5月13日签署《个人授信协议》（以下简称为授信协议）和《最高额抵押合同》（以下简称为抵押合同），该协议约定，招商银行向齐莹、葛鑫提供总额为人民币69万元的可循环授信额度，授信期间为240个月，即自2011年5月13日起至2031年5月13日止；齐莹将其所有的位于北京市丰台区五爱屯西街3号院11号楼4－501的房产为招商银行此项债权提供最高额抵押担保。2011年6月1日签署《个人贷款消费易协议书》（以下简称消费易协议书），合同约定招商银行在授信额度内给予齐莹、葛鑫总额为人民币50万元的贷款，贷款期限为120个月，利率为贷款基准年利率上浮30%。招商银行已按照合同实际发放贷款，但上述贷款还款期限已经届满，齐莹、葛鑫仍有部分本息尚未完全清偿。故招商银行诉至法院。被告齐莹、葛鑫既未作出答辩，亦未参加本院庭审。原告招商银行围绕诉讼请求依法提交以下证据：1、《个人授信协议》；2、《招商银行个人贷款消费易协议书》；3、《个人授信最高额抵押合同》；4、房屋他项权利证书；5、账户历史交易明细表；6、委托代理协议（个人贷款类）及律师代理费发票。被告齐莹、葛鑫未向本院提交证据材料。经本院庭审质证，招商银行提交的证据材料符合有效证据形式要求,已形成完整证据链,故本院对招商银行提交的全部证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年5月13日，招商银行与齐莹、葛鑫签订授信协议，协议约定，经齐莹、葛鑫申请，招商银行同意向齐莹、葛鑫提供总额为人民币69万元的可循环授信额度；授信期间为240个月，即自2011年5月13日起至2031年5月13日止；如齐莹、葛鑫未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款，招商银行有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；循环授信额度是指授信期间招商银行根据授信协议为齐莹、葛鑫提供的可连续、循环使用的各类个人贷款授信本金余额之和的最高限额；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款随借随还协议书》）、齐莹、葛鑫提交并经招商银行确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定；在齐莹、葛鑫出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，招商银行有权宣布本协议项下债权提前到期，并有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；在齐莹、葛鑫不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，招商银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由齐莹、葛鑫全数承担。2011年5月13日，齐莹与招商银行签订《个人授信最高额抵押合同》，约定齐莹以其所有的北京市丰台区五爱屯西街3号院11号楼4－501的房产为授信协议项下债务本息以及其他费用提供抵押担保。担保范围为待乱及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他一切相关费用。抵押期间为从本合同生效之日至授信协议项下债权诉讼时效届满的期间。2011年5月19日，齐莹就约定房屋办理了抵押登记，并取得房屋他项权利证书，招商银行作为房屋他项权利人。2011年6月1日，齐莹、葛鑫与招商银行签订《消费易协议书》，并约定如下事宜：经齐莹、葛鑫申请，招商银行审核并同意在上述授信协议项下为齐莹、葛鑫开通普通信用消费易功能；“消费易”功能是招商银行在授信额度内划拨一定限额到齐莹、葛鑫的“消费易卡”，供齐莹、葛鑫进行POS、网上支付等消费时使用，招商银行为齐莹、葛鑫在限额内进行免息垫款支付，且齐莹、葛鑫对该免息垫付款项享受一定免息期，若免息期届满，齐莹、葛鑫未按照规定归还上述垫付款项，招商银行自动向齐莹、葛鑫发放一笔消费易贷款用于归还上述垫付款项的功能；齐莹、葛鑫以其名下招商银行的一卡通借记卡作为“消费易卡”；招商银行给予齐莹、葛鑫总额为人民币50万元的消费易限额，所对应的账单周期为1天；消费易贷款期限为120个月，还款方式为按月付息到期还本，结息日为消费易所属授信额度规定的扣款日（以甲方个人贷款系统显示日期为准）的前一日；贷款执行利率为中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮30%，利率调整方式不变；齐莹、葛鑫未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，招商银行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；齐莹、葛鑫选择由招商银行直接向齐莹、葛鑫发放一笔消费易贷款的方式在免息期届满时（即免息垫付款项的到期还款日）偿还免息垫付款项。上述协议签订后，招商银行向齐莹、葛鑫分多笔发放了贷款50万元，截止至2017年7月14日的剩余贷款本金689916.70元，利息、罚息和复息共计37867.65元。截至本案法庭辩论终结，并无证据显示齐莹、葛鑫偿还了上述款项。本院另查明，招商银行为本案诉讼，与北京哲茂律师事务所签订了《民事诉讼委托代理协议》。招商银行向本院提交律师代理费的发票。本院认为，招商银行与齐莹、葛鑫签订的授信协议、抵押合同和个人贷款消费易协议书，均系各方当事人的真实意思表示，且未违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，均属合法有效合同，双方当事人均应按照约定行使权利和履行义务。招商银行依约发放贷款后，齐莹、葛鑫应按期足额支付借款利息并于借款期限届满时偿还全部借款本金。现借款期限已经届满，齐莹、葛鑫仍拖欠相应借款本金、利息、罚息和复利未予清偿。故招商银行要求齐莹、葛鑫清偿所欠借款本金、利息、罚息和复利，并按合同约定标准支付至借款实际清偿之日止的利息、罚息和复利的诉讼请求，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。根据合同约定，齐莹以其名下房产对一定期间内将要连续发生的债权向招商银行提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，抵押行为应为有效，招商银行依法取得抵押权。在齐莹、葛鑫未按约足额偿还借款本息的情况下，现招商银行主张对该抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。合同约定齐莹、葛鑫不能按期归还所欠贷款本息和应付费用的情况下，招商银行为实现债权而支付的律师费由齐莹、葛鑫负担。本案中招商银行为向齐莹、葛鑫主张本案债权支付律师费2000元，招商银行向本院提交其已实际支出了上述律师费的证据，故本院对其此项诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告齐莹、葛鑫于本判决生效后十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司北京分行截止至2017年7月14日的剩余贷款本金689916.70元，利息、罚息和复息共计37867.65元，并清偿自2017年7月15日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息和复息（按《招商银行个人授信协议》和《招商银行个人贷款消费易协议书》约定的标准计算）；二、被告齐莹、葛鑫于本判决生效后十日内共同给付原告招商银行股份有限公司北京分行律师费2000元；三、如被告齐莹、葛鑫未按本判决第一项及第二项确认的内容履行给付义务，则原告招商银行股份有限公司北京分行有权就被告齐莹名下位于北京市丰台区五爱屯西街3号院11号楼4－501的房产折价或者以拍卖、变卖该房屋所得价款在抵押担保范围内优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11078元，由被告齐莹、葛鑫共同负担（于本判决生效后七日内交纳）。公告费（以实际发生额为准），由被告齐莹负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，视为放弃上诉权利。审 判 长  郝 卉人民陪审员  娄志杰人民陪审员  龚文龙二〇一八年九月二十日书 记 员  赵 雯