山东省青岛市市南区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁0202民初2037号 原告：海尔消费金融有限公司，住所地青岛市崂山区海尔路****楼裕龙国际中心**。 法定代表人：谭丽霞，职务董事长。 委托诉讼代理人：张秀玲，上海锦天城（青岛）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：栾喜峰，上海锦天城（青岛）律师事务所律师。 被告：王燕，女，1974年12月20日出生，汉族，户籍所在地郑州市金水区，约定送达地址河南省郑州市中原区。 原告海尔消费金融有限公司与被告王燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海尔消费金融有限公司委托诉讼代理人张秀玲、栾喜峰到庭参加诉讼，被告王燕经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告海尔消费金融有限公司向本院提出诉讼请求:依法判令被告立即按照以下表格内容所载诉请金额、利率标准等向原告偿还未还借款本金、利息（第一期内应付利息及逾期利息）、罚息（以未还借款本金为基数，自逾期之日至实际偿清之日止，按照法律规定或合同约定的综合年利率计算）并承担诉讼费用。详见列表：                            诉请             分项                       未还借款本金（元）                       第一期内应付利息（元）                       （逾期）利息、罚息起算日期                       （逾期）利息、罚息适用综合年利率（%）                               1                       8749.97                       /                       2018-9-6                       24                               2                       2430.44                       /                       2018-9-24                       21.6                               3                       1449.98                       /                       2018-9-9                       21.6                               4                       2666.68                       /                       2018-9-5                       21.6                               5                       2042.68                       /                       2018-9-6                       21.6                               6                       466.68                       /                       2018-9-25                       21.6                               7                       462.01                       /                       2018-9-6                       21.6                               8                       2174.99                       /                       2018-9-7                       21.6                               9                       669.16                       /                       2018-8-27                       21.6                               10                       3366.66                       /                       2018-9-16                       21.6                               11                       4042.50                       /                       2018-9-9                       21.6                               12                       529.83                       /                       2018-9-23                       21.6                               13                       5019                       62.24                       2018-10-10                       21.6                               合计                       34070.58                       62.24                                                            事实与理由：2017年12月5日，被告通过原告在互联网上设立的“够花”消费贷款平台申请个人消费贷款，并提交其个人居民身份证信息、个人银行账号、银行预留手机号码等信息进行账户注册和实名身份验证、认证，上述信息在验证、认证过程中，与原告合作的服务商对被告提交的姓名、个人居民身份证信息、个人银行账号、手机号码等信息与银行预留信息及公民身份证号码查询服务中心信息进行比对和验证，并通过活体检测采集、保存被告照片，验证、认证借款人的身份。验证、认证成功后，被告在上述“够花”消费贷款平台给付的用款额度内数次签订《个人借款合同》，约定及履行情况见下表：                            笔数                       合同签订             日期                       借款额（元）                       期内             利率             %/年                       借款期限                                   每月还款日                       实际放款日期                       实际放             款金额             （元）                       未还             本金（元）                               1                       2017-12-5                       35000                       18                       12期                       5日                       2017-12-5                       35000                       8749.97                               2                       2018-2-10                       5833                       14.4                       12期                       22日                       2018-2-22                       5833                       2430.44                               3                       2018-3-8                       2900                       14.4                       12期                       8日                       2018-3-8                       2900                       1449.98                               4                       2018-5-4                       4000                       14.4                       12期                       4日                       2018-5-4                       4000                       2666.68                               5                       2018-5-5                       3064                       14.4                       12期                       5日                       2018-5-5                       3064                       2042.68                               6                       2018-5-24                       700                       14.4                       12期                       24日                       2018-5-24                       700                       466.68                               7                       2018-6-5                       616                       14.4                       12期                       5日                       2018-6-5                       616                       462.01                               8                       2018-6-6                       2900                       14.4                       12期                       6日                       2018-6-6                       2900                       2174.99                               9                       2018-6-26                       803                       14.4                       12期                       26日                       2018-6-26                       803                       669.16                               10                       2018-7-15                       4040                       14.4                       12期                       15日                       2018-7-15                       4040                       3366.66                               11                       2018-8-8                       4410                       14.4                       12期                       8日                       2018-8-8                       4410                       4042.50                               12                       2018-8-21                       578                       14.4                       12期                       21日                       2018-8-21                       578                       529.83                               13                       2018-9-9                       5019                       14.4                       12期                       9日                       2018-9-9                       5019                       5019                               合计                                             69863                                                                                                               69863                       34070.58                上述《个人借款合同》约定的还款方式均为按月还本付息（费），第十一条约定的违约责任均为未按期偿还借款本金、手续费及利息的，在逾期欠付款项适用的合同利率基础上上浮50%计收罚息，直至借款人全部偿还借款本金、手续费、利息、罚息等全部应付贷款人款项。合同第五条约定了被告接收放款的银行账户信息。合同还约定被告提供的法律文书送达地址为河南省郑州市中原区，该地址适用于诉讼一审、二审、再审和执行等各个阶段。上述《个人借款合同》经由天威诚信数字认证中心进行数字签章验证确认。综上，原告为维护自身合法权益，根据合同约定及青岛市中级人民法院的立案指定管辖通知，特诉至贵院，望判如所请。 被告王燕未作答辩。 原告海尔消费金融有限公司针对自己的主张，提供下列证据： 1.《金融许可证》；2.“够花”消费贷款平台产品说明截图；3.《电子身份验证服务合作协议书》、《诚信信息识别服务协议及补充协议》、被告身份证照片、人脸识别照片；《有关电子的有效性说明》、《天威诚信数字认证中心数字签名验证意见书》光盘；4.《个人借款合同》；5.《支付业务许可证》、《营业执照》、《移动支付业务合作协议》、《账户支付业务合同》、《交易信息记录查询表》、《平安银行股份有限公司青岛分行代付明细》；6.《借款人欠款明细表》；7.青岛市中级人民法院《关于海尔消费金融有限公司金融借款纠纷立案指定管辖通知》。 被告王燕未到庭质证，也未提供证据。 本院认证如下：原告所提供的证据能够形成证明其待证事项的证据链条，能够证明被告向原告贷款及被告逾期未偿还原告贷款的相关事实，在被告未到庭质证的情况下，本院对原告所陈述的事实予以认定并作为案件事实认定的依据。 本院经审理，认定案件事实与原告陈述的事实一致。 另查明，原告共向被告发放13笔贷款，被告还款情况见下表。其中，最后一笔本金为5019元的贷款，原告于2018年9月9日放款后被告未还款，第一个还款日(自2018年9月9日至2018年10月9日)前应还手续费为62.24元【每期利息=剩余借款本金×年利率/360×当期实际天数（31天）】                            笔数                       实借             本金             （元）                       已还             本金             （元）                       已还             息费             （元）                       尚欠             本金             （元）                       最后一次还款日                       逾期日期                               1                       35000                       26250.03                       3190.82                       8749.97                       2018-9-5                       2018-9-6                               2                       5833                       3402.56                       544.21                       2430.44                       2018-9-23                       2018-9-24                               3                       2900                       1450.02                       255.88                       1449.98                       2018-9-8                       2018-9-9                               4                       4000                       1333.32                       292.13                       2666.68                       2018-9-4                       2018-9-5                               5                       3064                       1021.32                       223.77                       2042.68                       2018-9-5                       2018-9-6                               6                       700                       233.32                       51.12                       466.68                       2018-9-24                       2018-9-25                               7                       616                       153.99                       39.24                       462.01                       2018-9-5                       2018-9-6                               8                       2900                       725.01                       184.73                       2174.99                       2018-9-6                       2018-9-7                               9                       803                       133.84                       42.86                       669.16                       2018-8-26                       2018-8-27                               10                       4040                       673.34                       217.22                       3366.66                       2018-9-15                       2018-9-16                               11                       4410                       367.5                       186.98                       4042.5                       2018-9-8                       2018-9-9                               12                       578                       48.17                       24.51                       529.83                       2018-9-22                       2018-9-23                               13                       5019                       0                       0                       5019                       无                       2018-10-10                本院认为，原告和被告通过互联网平台签订的《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定享有权利、履行义务。现原告已按约发放了贷款，但被告未按约归还借款及手续费已构成违约，应向原告偿还未还本金并承担相应违约责任。原、被告签订的13份《个人借款合同》中，只有第一份约定的利息、罚息计算标准总额超出年利率24%，依据法律规定，对于总计超过年利率24%的部分，不予支持。对于该笔借款，被告应支付原告以未还本金为基数，自逾期之日至被告实际偿清之日止，按照综合年利率24%计算的利息、罚息。由于第二至十三份《个人借款合同》约定的利息、罚息计算标准总额均为21.6%，未超过法定利率上限，本案中，结合被告的实际还款情况，对于第二至十二笔借款，被告均应支付原告以未还本金为基数，自逾期之日至被告实际偿清之日止，按照综合年利率21.6%计算的利息、罚息。对于最后一笔贷款的第一个还款日前的利息62.24元，被告应按照合同约定支付，对于逾期还款的利息、罚息，被告应以未还本金为基数，自逾期之日至被告实际偿清之日止，按照综合年利率21.6%支付给原告。 被告王燕经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证、抗辩权利，应承担由此带来的不利法律后果，本院依法可以缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国电子签名法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告王燕于判决生效后十日内向原告海尔消费金融有限公司履行偿还未还本金、手续费及自起算之日截至实际清偿之日按综合年利率计算的手续费、罚息的义务。 上述债务为下表所载各分项内容的合计：                            判项                       应偿本金             （元）                       第一期内             应付利息（元）                       （逾期）手续费、罚息适用综合年利率（%）                       （逾期）手续费、罚息起算日期                               一                       8749.97                       /                       24                       2018-9-6                               二                       2430.44                       /                       21.6                       2018-9-24                               三                       1449.98                       /                       21.6                       2018-9-9                               四                       2666.68                       /                       21.6                       2018-9-5                               五                       2042.68                       /                       21.6                       2018-9-6                               六                       466.68                       /                       21.6                       2018-9-25                               七                       462.01                       /                       21.6                       2018-9-6                               八                       2174.99                       /                       21.6                       2018-9-7                               九                       669.16                       /                       21.6                       2018-8-27                               十                       3366.66                       /                       21.6                       2018-9-16                               十一                       4042.50                       /                       21.6                       2018-9-9                               十二                       529.83                       /                       21.6                       2018-9-23                               十三                       5019                       62.24                       21.6                       2018-10-10                如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 减半收取的案件受理费326元，由被告王燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判员  高芃芃 二〇一九年四月二十六日 书记员  姜晓慧