山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2018）晋0106民初2550号原告：山西富邦融资担保有限公司，住所地太原市建设北路76号北仓大厦9层，统一社会信用代码×××。法定代表人：李奇，董事长。委托诉讼代理人：陈曦，女，山西富邦融资担保有限公司职员。委托诉讼代理人：尹秀梅，女，山西富邦融资担保有限公司职员。被告：丁宇，男，1964年2月19日出生，汉族，住山西省太原市。委托诉讼代理人：魏强，山西和民律师事务所律师。被告：田晋华，女，1966年5月8日出生，汉族，住山西省太原市。委托诉讼代理人：魏强，山西和民律师事务所律师。原告山西富邦融资担保有限公司与被告丁宇、田晋华追偿权纠纷一案，本院于2018年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山西富邦融资担保有限公司的委托诉讼代理人陈曦、尹秀梅，被告丁宇、田晋华的委托诉讼代理人魏强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山西富邦融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求贵院判令被告丁宇、田晋华归还原告代偿款本金572832.88元及代偿利息17930.06元，合计代偿总额590762.94元；2、按担保合同履行逾期所产生违约金利率按每月2％计算，计174097.11元；3、判令原告对被告丁宇、田晋华的抵押物享有优先受偿权；4、判令二被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2007年8月13日，被告丁宇、田晋华采用银行按揭方式购买太原市汇都房地产开发有限公司开发的位于太原市小店区学府街126号汇都·MOHO大厦B座17层7号、8号、9号、10号、11号、12号房屋，向太原市商业银行迎泽东大街支行贷款2040000元，并签订《个人商业用房贷款借款合同》，合同中约定按揭贷款期限为10年即2007年8月13日至2017年8月12日，该贷款由原告为二被告提供连带保证担保。并由原告与太原市商业银行迎泽东大街支行签订《个人商业用房贷款保证合同》，承诺二被告未能按时还款时，由原告承担清偿责任。二被告还与原告签订《抵押反担保合同》，向原告提供抵押反担保责任，同意以太原市小店区学府街126号汇都·MOHO大厦B座17层7号、8号、9号、10号、11号、12号房屋抵押偿还对原告担保代偿后形成的所有债务，并承诺在该抵押物处置后仍有未清偿债务时，继续承担无限连带责任。后因二被告并未履行完还款义务，构成违约，原告履行《个人商业用房贷款保证合同》中的担保条款，代偿了二被告的房贷本金、利息及滞纳金。且在购买时，太原市商业银行迎泽东大街支行对以太原市小店区学府街126号汇都·MOHO大厦B座17层7号、8号、9号、10号、11号、12号房屋做了贷款抵押手续，原告代偿了二被告的房屋贷款金额，银行也同意将抵押物的优先受偿权归于原告，所以在代偿后，该房屋的抵押权应归于原告所有。为保护原告的合法民事权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向贵院提起诉讼。被告丁宇、田晋华辩称，当时卖房的时候我是把身份证借给别人用的，我没有实际占有房屋和偿还过银行的贷款。原告山西富邦融资担保有限公司围绕其诉讼请求依法提供了下列证据：1、个人商业购房借款合同；2、个人商业用房贷款保证合同；3、担保服务合同；4、抵押反担保合同；5、代偿证明，以上证据证明原告为二被告代偿欠款的事实及二被告依约应承担违约金。本院组织当事人进行了证据交换和质证，根据证据认定事实如下：2007年8月13日，被告丁宇、田晋华因购买位于太原市小店区学府街126号汇都·MOHO大厦B座17层7号、8号、9号、10号、11号、12号房屋与太原市商业银行迎泽东大街支行签订《个人商业用房贷款借款合同》贷款总额2040000元，约定贷款合同月利率为千分之六点二七。同日，原告山西富邦融资担保有限公司与太原市商业银行迎泽东大街支行签订六份《个人商业用房贷款保证合同》，分别为被告丁宇、田晋华在该行的六笔贷款提供担保，保证合同约定原告的保证期限为借款合同履行期限届满之日起2年，保证方式为连带责任保证。被告以其购买的相应房屋作为抵押与原告签订六份《抵押反担保合同》，合同约定被告自愿以其所有的房产向原告提供抵押反担保，抵押反担保的范围为主债权的全部，包括原告替被告代偿的全部款项以及自付款之日起的违约金及其他损失。后原告又与被告签订了六份《担保服务合同》，约定担保起始日为2007年8月31日到2017年8月31日，担保期限为120个月，担保费支付方式为一次性缴纳，六份担保合同约定担保费共计57120元，二被告已经一次性缴纳完毕。《担保服务合同》还约定原告履行了担保义务代被告清偿债务以后，原告成为被告的直接债权人，有权要求被告偿还原告代偿的全部款项，如被告超过三日未付款，除承担原告因此而发生的所有费用外，每超一日，按债务金额的千分之五向原告支付违约金。庭审过程中原告主动请求按照2%的月利率向被告收取违约金（计算公式：代偿本息×2%÷30天×逾期还款天数）,截止2017年12月31日原告为被告代偿本金、利息、罚息共计590762.94元。另查明，被告丁宇、田晋华所购房屋均未办理产权登记。本院认为，以上合同均为当事人本人签署，系真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效，被告未按期履行还款义务，原告代偿被告房贷本息后，有权依法依约向被告追偿，对原告要求二被告依合同约定支付代偿本金、利息、罚息的诉讼请求予以支持。原被告双方签订的《担保服务合同》对逾期偿还代偿本息的违约金约定为日千分之五明显过高，本院依据双方合同实际履行情况，将逾期偿还代偿本息的违约金酌情予以调整为每月1%计收（公式为：代偿本息×1%÷30天×逾期还款天数）。二被告向原告抵押的房产未办理抵押物登记，抵押权未设立，抵押合同未生效，故对原告对二被告的抵押物享有优先受偿权的诉请不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第四十一条、第四十二条第一款第二项、第四十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十一条第二款、第一百八十条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告丁宇、田晋华于本判决生效十日内偿还原告山西富邦融资担保有限公司代偿本金、利息、罚息共计590762.94元；二、被告丁宇、田晋华于判决生效十日内偿还原告山西富邦融资担保有限公司截止2017年12月31日逾期偿还代偿本息的违约金86261.08元，并以本金590762.94元为基数按1%的月利率支付原告自2018年1月1日起至实际偿还完毕之日止逾期偿还代偿本息的违约金；三、驳回原告其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的的债务利息。案件受理费5724元由被告丁宇、田晋华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 刘媛媛 二〇一八年九月五日书记员 丁晓瑞相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条第一款第二项办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。第四十三条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。《中华人民共和国物权法》第一百七十一条第二款第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保，反担保适用本法和其他法律规定。第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附作物。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。