上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2018）沪0110民初3823号原告：诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司，住所地安徽省芜湖市。法定代表人：殷哲，执行董事。委托诉讼代理人：成华江，上海尧正律师事务所律师。被告：张阿成，男，1957年6月29日出生，汉族，住上海市黄浦区。被告：赵巧珍，女，1957年1月25日出生，汉族，住上海市黄浦区。委托诉讼代理人张阿成(系被告赵巧珍配偶)，住上海市黄浦区王家码头路XXX弄XXX号。被告：张辉，男，1986年12月18日出生，汉族，住上海市黄浦区。被告：许以文，女，1986年7月27日出生，汉族，住湖南省。原告诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司与被告张阿成、被告赵巧珍、被告张辉、被告许以文金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月6日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司委托诉讼代理人成华江、被告张阿成暨被告赵巧珍委托诉讼代理人到庭参加诉讼。被告张辉、许以文经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.四被告共同返还原告借款本金1,800,000元；2.四被告共同支付原告自2018年1月15日至2018年2月3日止，以1,800,000元为基数，按年利率9%计算的利息9,000元;3.四被告共同支付原告自2018年2月4日起至实际清偿日止的违约金(以借款本金1,800,000元为基数，按年利率24%计算)；4.四被告共同支付原告律师费损失100,000元；5.原告有权对被告张阿成、赵巧珍名下位于上海市浦东新区鹤韵路XXX弄XXX号XXX室房屋行使抵押权，并就拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。审理中，原告变更第1项诉讼请求为：四被告共同返还原告借款本金1,796,850元；变更第3项诉讼请求为：四被告共同支付原告自2018年2月4日起至实际清偿日止的违约金(以借款本金1,796,850元为基数，按年利率24%计算)。事实和理由：2017年11月9日，原告与被告张阿成、赵巧珍、张辉、许以文共同签订《借款抵押合同》，约定：四被告向原告借款1,800,000元，年利率为9%，借款期限为180天，自2017年11月9日起至2018年5月8日止。为保证按时还款，张阿成、赵巧珍将其名下位于上海市浦东新区鹤韵路XXX弄XXX号XXX室房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。原告于2017年11月23日将借款转账至张阿成账户。因借款人张阿成、赵巧珍与案外人已发生诉讼，原告于2018年1月31日向四被告寄送《借款宣告提前到期及还款催告函》，但四被告未按时归还本息，故原告诉至法院。被告张阿成、赵巧珍辩称，其对与原告签订《借款抵押合同》的事实并无异议，也承认亲自开立了合同约定的贷款发放账户。但开户后，张阿成就应其子被告张辉的指示，将银行卡和密码交给了案外人，因此张阿成和赵巧珍实际并未收到系争1,800,000元借款。由于张辉在外躲债，也无法与其取得联系核实借款去向。被告张辉、许以文均未到庭应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，四被告均未提交证据材料。本院组织到庭的被告对原告提交的证据进行了质证，被告张阿成、赵巧珍表示并未收到过原告邮寄的《借款宣告提前到期及还款催告函》，对其余证据的真实性均不持异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告为证明其于2018年1月31日向被告通知借款提前到期，提交了《借款宣告提前到期及还款催告函》及对应的ems快递单和物流查询单，经法庭与原件核对一致，该快递的邮寄地址为四被告在《借款抵押合同》中约定的通讯地址，物流查询结果显示“他人签收”，故本院依法认定原告已履行了宣告借款提前到期的通知、催告义务。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月9日，原告与被告张阿成、赵巧珍、张辉、许以文共同签订的《借款抵押合同》，约定：甲方(贷款人、抵押权人)为原告，乙方(借款人)为张阿成、赵巧珍、张辉、许以文，丙方(抵押人)为张阿成、赵巧珍；第一条“贷款内容”载明：1.本合同项下甲方的贷款金额为1,800,000元……2.贷款期限为180天，自2017年11月9日起至2018年5月8日止，若贷款实际发放之日与上述起始日期不一致，则贷款的起始日期以贷款实际发放之日为准，终止日期也相应顺延……贷款利率为9%/年，日利率=年利率÷360=月利率÷30；还款方式为按日计息、按月付息、到期还本、利随本清，乙方应于每月15日向甲方支付上一月15日至当月14日的贷款利息……3.甲方将贷款金额发放至乙方以下指定银行账户：户名为张阿成，账号为XXXXXXXXXXXXXXXX，开户行为浦发银行大光明支行……5.本合同所称“本合同项下应当支付的全部款项”包括但不限于贷款本金、利息、手续费、逾期滞纳金、违约金及甲方为实现债权所支付的费用(包括但不限于查询费、评估费、非交易过户或转让所有相关费用、律师费、诉讼及执行费、差旅费、拍卖费等)及其他一切应付款项……；第三条“乙方声明与承诺”载明：……3.发生如下事件时，乙方保证于3日内书面通知甲方：……③乙方涉入重大诉讼或仲裁案件……；第四条“抵押房产信息”载明：为确保甲方在本合同项下债权的实现，丙方愿意将其合法所有的如下房地产作为抵押物抵押给甲方……不动产坐落于鹤韵路XXX弄XXX号XXX室；第十一条“违约责任”载明：……2.乙方逾期支付任何一期贷款利息或其他款项的，每逾期一天，应按照逾期金额的万分之五向甲方支付逾期滞纳金，直至乙方向甲方支付完毕该等逾期金额及逾期滞纳金为止；乙方逾期偿还贷款本金的，每逾期一天，应按照“全部贷款本金金额×2%/30天”的标准向甲方支付违约金，但乙方支付的利息、逾期滞纳金、违约金总计不超过“全部贷款本金金额×24%/年”……3.乙方如违反本合同约定或者出现以下任一情形，甲方有权选择调整贷款金额、贷款期限、要求乙方增加保证人或提供担保物或采取其他担保措施，或以电话、短信、书面、电子邮件等任一方式通知乙方，要求乙方在三个工作日内提前偿还及支付贷款本金、利息及其他应当支付的全部款项、要求保证人承担担保责任等：……③乙方违反其所做的任何声明和承诺……。编号为沪(2017)浦字不动产证明第XXXXXXXX号的《不动产登记证明》载明：证明权利或事项为抵押权登记，权利人为原告，义务人为张阿成、赵巧珍，坐落于鹤韵路XXX弄XXX号XXX室，被担保债权数额为1,800,000元。2017年11月23日，原告向《借款抵押合同》约定的张阿成名下的银行账户(账号为XXXXXXXXXXXXXXXX)放款1,800,000元，实际借款期限自2017年11月23日起至2018年5月22日止。原告放贷后，四被告未归还本金及利息。案外人乐伟先后于2017年12月15日和2018年1月15日，代四被告偿还了2017年11月23日至2018年1月14日止的借款利息共计23,850元。原告起诉后，乐伟又代四被告向原告归还了借款利息3,150元。2018年1月23日，上海市浦东新区人民法院受理了艾玲慧、付豪诉张阿成、赵巧珍房屋买卖合同纠纷一案，案号为(2018)沪0115民初7906号。因获知被告张阿成、赵巧珍涉诉，原告于2018年1月31日向被告邮寄《借款宣告提前到期及还款催告函》，宣告其借款提前到期，并要求四被告立即归还全部借款本金和利息。该邮件于2018年2月1日签收。又查明，原告与上海尧正律师事务所签订了《聘请律师合同》，委托该所律师提起本案诉讼，并约定本案律师费为100,000元。本院认为，本案所涉的《借款抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，应属有效，各方当事人均应恪守约定并按约履行各自义务。系争抵押房产已依法办理了抵押登记，原告为抵押权人，本院予以确认。嗣后，原告向《借款抵押合同》约定的张阿成名下的银行账户转账1,800,000元，已按约履行全额放贷义务。至于被告张阿成、赵巧珍提出因其将原告发放贷款的银行卡和密码交给了案外人，而实际并未收到系争1,800,000元借款的抗辩意见，本院认为，根据银行卡密码的本人行为原则，凡密码相符的银行卡交易均视为本人行为，故张阿成主动将其银行卡及密码交付他人，而未能妥善保管、使用卡片和密码，由此造成的风险与损失应由其自行承担，对两被告以此为由否认收到借款的抗辩意见，本院难以支持。被告收贷后涉诉而未通知原告，其行为已构成违约，故原告有权通知被告宣布借款提前到期。现原告已履行了通知、催告义务，其要求张阿成、赵巧珍、张辉、许以文清偿未还借款本金，支付利息、违约金，并就张阿成、赵巧珍共同所有的抵押物行使抵押权的诉讼请求，合法有据，应予支持。关于违约金的数额，原告以《借款抵押合同》约定的年利率24%(月利率2%)计算，于法无悖，本院予以支持。原告主张的律师费损失有合同依据，且律师费的金额符合律师收费的相关标准，本院予以支持。被告张辉、许以文经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为其放弃抗辩权利。综上所述，原告的诉讼请求于法有据，本院均予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张阿成、被告赵巧珍、被告张辉、被告许以文应于本判决生效之日起十日内共同归还原告诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司借款本金1,796,850元；二、被告张阿成、被告赵巧珍、被告张辉、被告许以文应于本判决生效之日起十日内共同支付原告诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司借款利息9,000元；三、被告张阿成、被告赵巧珍、被告张辉、被告许以文应于本判决生效之日起十日内共同支付原告诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司自2018年2月4日起至实际清偿日止的违约金(以借款本金1,796,850元为基数，按年利率24%计算)；四、被告张阿成、被告赵巧珍、被告张辉、被告许以文应于本判决生效之日起十日内共同支付原告诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司律师费100,000元；五、若被告张阿成、被告赵巧珍、被告张辉、被告许以文届时未履行上述判决主文第一至四项中确定的付款义务，则原告诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司对被告张阿成、被告赵巧珍所有的位于上海市浦东新区鹤韵路XXX弄XXX号XXX室房产拍卖或变卖后所得的价款在上述第一至四项确定的债权范围内享有优先受偿权，不足部分由被告张阿成、被告赵巧珍、被告张辉、被告许以文继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22,002元、财产保全费5,000元、公告费1,120元，三项合计28,122元，由被告张阿成、被告赵巧珍、被告张辉、被告许以文共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  李凌云审 判 员  姚竞燕人民陪审员  殷云明二〇一八年九月三日书 记 员  沈佳越附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。