黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2018）黑0110民初1683号原告：中信银行股份有限公司哈尔滨分行，住所地哈尔滨市南岗区红旗大街**。负责人：夏平，男，行长。委托诉讼代理人：王宝琴，黑龙江方圆律师事务所律师。委托诉讼代理人：王丽君，黑龙江方圆律师事务所律师。被告：郑宇，女，1983年2月21日出生，汉族，无业，住哈尔滨市道里区。被告：兰海峰，男，1971年11月18日出生，汉族，哈尔滨市润华家用电器有限公司经理，住哈尔滨市道里区。被告：哈尔滨市奥科斯商贸有限公司，住，住所地哈尔滨市道里区建国北六道街**/div>法定代表人：刘文龙，总经理。被告：刘轶，女，1972年10月3日出生，汉族，职业不详，住哈尔滨市道里区。原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行与被告郑宇、兰海峰、哈尔滨市奥科斯商贸有限公司、刘轶借款合同纠纷一案，本院于2018年2月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行委托诉讼代理人王宝琴、王丽君，被告郑宇、兰海峰到庭参加诉讼，被告哈尔滨市奥科斯商贸有限公司、刘轶经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、要求被告郑宇偿还借款本金1928647.64元，向原告支付利息、罚息及复利合计161452.26元，（利息、罚息及复利暂计算自2016年7月21日至2017年11月28日，应计算至全部清偿之日止）;2、要求被告兰海峰、哈尔滨市奥科斯商贸有限公司、刘轶对上述款项承担连带保证责任；3、要求本案被告郑宇、兰海峰、哈尔滨市奥科斯商贸有限公司、刘轶承担律师费；4、本案全部诉讼费用由被告郑宇、兰海峰、哈尔滨市奥科斯商贸有限公司、刘轶承担。事实和理由：2016年1月21日，被告郑宇与原告签订《中信银行个人经营借款合同》，合同约定：借款本金为2000000元，期限6个月，自2016年1月21日至2016年7月21日，年利率6.09%，还款方式为按月付息，合同到期一次还本。还款日为每月20日，指定收款账户为哈尔滨市美华峰经贸有限公司。同时约定，如被告郑宇违反本合同约定，逾期或未按约定归还借款的，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息。逾期或未按约定归还借款的，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能支付的利息包含罚息。按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率的150%。双方合同第十二条约定，“发生下列情况之一的即构成违约：甲方（被告郑宇）未按合同约定，逾期或未按约定的金额归还借款本息。发生违约时，乙方（原告）有权：按中国人银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款本息及相应利息；乙方为实现债权及担保权利而支付的所有费用，均由甲方负担。乙方有权对垫付的资金，自垫付之日起向甲方收取利息”。原告依据合同约定于2016年1月21日向被告郑宇指定的哈尔滨市美华峰经贸有限公司账户发放贷款2000000元，原告履行了发放贷款的义务。贷款到期后，被告方支付部分本金和利息，大部分本息没能还清，经原告向各被告索要多次无果，无奈诉到法院。被告郑宇辩称，不同意承担本案民事责任，案涉贷款实际用款人为被告兰海峰，该笔贷款亦转入被告兰海峰的哈尔滨市美华峰经贸有限公司账户，故本案应由被告兰海峰承担还款责任。被告兰海峰辩称，本被告与银行签订的担保合同真实，本被告同意还款，但现经济困难，请求原告减少利息及其他费用主张。本案被告刘轶为本被告前妻，被告郑宇为本被告侄女，本被告愿替该二人承担还款责任。被告哈尔滨市奥科斯商贸有限公司、刘轶未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行举示证据情况如下：证据1、《中信银行个人经营借款合同》一份，证明2016年1月21日，被告郑宇与原告签订《中信银行个人经营借款合同》，约定：借款本金为2000000元，期限6个月，自2016年1月21日至2016年7月21日，年利率6.09%，还款方式为按月付息，合同到期一次还本。还款日为每月20日，指定收款账户为哈尔滨市美华峰经贸有限公司。被告郑宇（甲方）违反合同约定，逾期或未按约定归还借款的，乙方（原告）有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息。逾期或未按约定归还借款的，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能支付的利息包含罚息。按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率的150%。“发生下列情况之一的即构成违约：甲方未按合同约定，逾期或未按约定的金额归还借款本息。发生违约时，乙方有权：按中国人银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；停止发放借款，宣布本合同项下已发放借款提前到期，要求甲方立即偿还全部到期借款本息以及为实现债权和担保权而支付的所有费用。乙方有权对垫付的资金，自垫付之日为起甲方收取利息”。经质证，被告郑宇对该证据真实性及证明问题均无异议。被告兰海峰对该证据真实性及证明问题均无异议。证据2、2016年1月21日个人借款凭证（借据）一份。证明原告依据合同约定于2016年1月21日，向被告郑宇指定的哈尔滨市美华峰经贸有限公司账户发放贷款2000000元，原告履行了发放贷款的义务。经质证，被告郑宇及被告兰海峰对该证据真实性及证明问题均无异议。证据3、2015年8月7日原告与被告兰海峰签订的《最高额保证合同》一份。证明被告兰海峰为被告郑宇借款提供保证担保，担保期限为主合同债务履行期限届满之日起两年，保证方式为连带责任保证。保证金额为乙方（原告）依据主合同对主合同债务人享有的全部债权，主债权为主合同项下债权最高限度为2400000元。保证范围包括住合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用和其他所有应付费用。被告刘轶作为保证人兰海峰配偶，其同意共同承担还款责任。经质证，被告郑宇对该证据真实性及证明问题均无异议。被告兰海峰对该证据真实性无异议，对证明问题有异议，但认为被告刘轶签字是其知晓本被告在银行承担保证责任事实，本被告认为刘轶签字行为不是其同意承担还款意思表示。证据4、2015年8月7日原告与被告哈尔滨市奥科斯商贸有限公司签订的《最高额保证合同》一份。证明被告哈尔滨市奥科斯商贸有限公司为被告郑宇借款提供保证担保，担保期限为主合同债务履行期限届满之日起两年，保证方式为连带责任保证。保证金额为乙方（原告）依据主合同对主合同债务人享有的全部债权，主债权为主合同项下债权最高限度为2400000元。保证范围包括住合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用和其他所有应付费用。经质证，被告郑宇对该证据真实性及证明问题均无异议。被告兰海峰对该证据真实性及证明问题均无异议。证据5、中信银行个人还款明细表一份。证明自2016年1月21日至2016年7月21日，被告郑宇账户偿还本金71352.36元,利息61576.66元。2016年7月22日被告郑宇开始违约，现尚欠原告本金1928647.64元，截止至2017年11月28日尚欠利息、罚息、复利合计为161452.26元。经质证，被告郑宇对该证据真实性及证明问题均无异议。被告兰海峰对该证据真实性及证明问题均无异议。被告郑宇举示证据情况如下：证据1、被告郑宇2016年1月4日至2016年11月15日中信银行流水一份，证明案外人哈尔滨市美华峰经贸有限公司每月按时向被告郑宇转款，用于被告郑宇偿还原告借款，被告兰海峰亦有向被告郑宇转款记录，该款用于被告郑宇偿还原告借款，所以本被告主张上述借款实际用款人为被告兰海峰，本被告不同意承担还款责任。经质证，原告对该证据真实性无异议，对证明问题有异议。该证据仅能证明被告郑宇与案外人哈尔滨市美华峰经贸有限公司、被告兰海峰有经济往来，依据原告与被告郑宇签订的借款合同，被告郑宇应承担本案还款责任，且该证据中案外人哈尔滨市美华峰经贸有限公司向被告郑宇转款均为原告扣款后，金额与原告每月扣款数额亦不相符。被告兰海峰对该证据真实性及证明问题均无异议。证据2、案外人哈尔滨市美华峰经贸有限公司银行流水一份，证明原告贷款打入其账户，被告郑宇未使用该借款。经质证，原告对该证据真实性及证明问题均有异议。该证据是复印件，不能作为证据提交，原告按被告郑宇指示向案外人哈尔滨市美华峰经贸有限公司发放贷款，被告郑宇亦签字确认，原告认为案外人哈尔滨市美华峰经贸有限公司使用借款情况不影响本案被告郑宇承担还款责任。被告兰海峰对该证据真实性及证明问题均无异议。证据3、被告兰海峰情况说明一份，证明被告郑宇向原告借款，实际用款人为被告兰海峰，被告兰海峰亦同意承担本案还款责任。经质证，原告对该证据真实性及证明问题均有异议，该证据系被告兰海峰与郑宇内部约定，被告郑宇将借款交给被告兰海峰使用，不影响原告向被告郑宇主张还款。被告兰海峰对该证据真实性及证明问题均无异议。证据4、于海南死亡证明一份，证明案外人于海南于2016年3月28日死亡，于海南亦未使用本案借款。经质证，原告对该证据真实性无异议，对证明问题有异议，该证据仅能证明于海南去世，不能证明其他内容，且原告起诉时有被告于海南但现已提交撤回对于海南的诉讼请求。被告兰海峰对该证据真实性及证明问题均无异议。被告兰海峰、刘轶、哈尔滨市奥科斯商贸有限公司未提出反驳和抗辩证据。本院认为，原告所举证据举证形式合法，证据之间可以相互印证，故本院对原告证据的真实性予以确认。被告郑宇所举证据1、3、4，内容客观真实，且原告对证据1、4真实性无异议，被告兰海峰确认证据3真实性，故本院对上述证据真实性予以确认。被告郑宇所举证据2系复印件，不具有客观公信力，但鉴于其所证事实与原告证据2相吻合，故本院对其证明事实予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月7日，原告与被告兰海峰签订《最高额保证合同》一份，约定被告兰海峰为被告郑宇借款提供保证担保，担保债权为被告郑宇与原告在2015年7月31日至2016年7月31日期间所签订主合同的系列债权。担保期限为主合同债务履行期限届满之日起两年，保证方式为连带责任保证。保证金额为乙方（原告）依据主合同对主合同债务人享有的全部债权，主债权为主合同项下债权，最高限额为2400000元。保证范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用和其他所有应付费用。该合同第十五页有被告刘轶作为保证人兰海峰配偶，在“已知晓上述合同约定，并对被告兰海峰依据本合同承担担保责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）不持任何异议”的文字，且被告刘轶在甲方（被告兰海峰）配偶签字栏签名并捺印。2015年8月7日，原告与被告哈尔滨市奥科斯商贸有限公司签订《最高额保证合同》一份。被告哈尔滨市奥科斯商贸有限公司为被告郑宇借款提供保证担保，担保债权为被告郑宇与原告在2015年7月31日至2016年7月31日期间所签订主合同的系列债权。担保期限为主合同债务履行期限届满之日起两年，保证方式为连带责任保证。保证金额为乙方（原告）依据主合同对主合同债务人享有的全部债权，主债权为主合同项下债权最高限额为2400000元。保证范围包括住合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用和其他所有应付费用。2016年1月21日，被告郑宇与原告签订《中信银行个人经营借款合同》，约定：借款本金为2000000元，期限6个月，自2016年1月21日至2016年7月21日，年利率6.09%，还款方式为按月付息，合同到期一次还本。还款日为每月20日，指定收款账户为哈尔滨市美华峰经贸有限公司。同时约定，如甲方郑宇违反本合同约定，逾期或未按约定归还借款，乙方（原告）有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息。逾期或未按约定归还借款的，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能支付的利息包含罚息。按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率的150%。如被告郑宇甲方未按合同约定，逾期或未按约定的金额归还借款本息。发生违约时，原告有权按中国人银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；停止发放借款，宣布本合同项下已发放借款提前到期，要求被告郑宇立即偿还全部到期借款本息以及为实现债权和担保权而支付的所有费用。原告有权对垫付的资金，自垫付之日为起甲方收取利息。上述合同签订后，原告于2016年1月21日，向被告郑宇指定的哈尔滨市美华峰经贸有限公司账户发放贷款2000000元。2016年1月21日至2016年7月21日，被告郑宇账户偿还贷款本金71352.36元,利息61576.66元。2016年7月22日起被告郑宇出现违约情况，截止2017年11月28日被告郑宇欠付原告借款本金1928647.64元，利息、罚息、复利合计为161452.26元。本院认为，原告与被告郑宇签订的《中信银行个人经营借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规禁止性规定，应为合法有效。被告郑宇辩称，不同意承担本案民事责任，案涉贷款实际用款人为被告兰海峰，该笔贷款亦转入被告兰海峰的美华峰经贸有限公司账户，故本案应由被告兰海峰承担还款责任。经审查，《中信银行个人经营借款合同》签订双方为原告与被告郑宇，被告郑宇亦承认签订借款合同过程真实有效，且涉案款项系原告按被告郑宇指示转入案外人账户，依据合同性对性原则，原告请求被告郑宇承担还款责任，符合双方约定及相关法律规定，被告郑宇该项抗辩主张，于法无据，本院不予支持。被告郑宇未按期偿还借款，即为违约，故原告要求被告郑宇偿还借款本金及利息，本院予以支持。被告兰海峰与原告签订《最高额保证合同》，对本案被告郑宇与原告签订的《中信银行个人经营借款合同》提供连带责任担保，审理中，被告兰海峰亦同意承担保证责任，且原告主张该项权利未超过担保期间，故原告要求被告兰海峰对上述款项承担连带保证责任，符合双方合同规定，且不违反相关法律规定，本院予以支持。审理中，被告兰海峰自愿承担被告郑宇和刘轶的全部民事责任，经本院释明原告后原告未在本院限定期日内变更诉讼请求，故被告兰海峰诉讼请求，本院不予支持。原告与被告哈尔滨市奥科斯商贸有限公司签订《最高额保证合同》，该被告担保意思真实明确，现原告要求该被告承担本案连带保证责任，符合双方合同规定，且不违反相关法律规定，本院予以支持。关于原告请求被告刘轶承担本案担保责任，经查，被告刘轶未与原告形成书面担保合同，其在被告兰海峰与原告签订的《最高额保证合同》中签名，应视为被告刘轶知晓其配偶兰海峰与原告形成保证合同，不能推定为被告刘轶与原告签订该保证合同，故原告该项诉讼请求本院不予支持。原告请求四被告支付本案律师费用，经审查，原告与黑龙江方圆律师事务所未形成明确的法律服务合同，且原告未举证涉及本案律师费的具体数额，故原告该项主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑宇自本判决生效之日起立即偿还原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行借款本金1928647.64元；二、被告郑宇自本判决生效之日起立即给付原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行借款利息（截止2017年11月28日，利息为161452.26元，自2017年11月29日起，以借款本金1928647.64元为基数，按合同约定利率计算至借款实际给付之日止）；三、被告兰海峰、哈尔滨市奥科斯商贸有限公司对上述款项承担连带清偿责任。四、驳回原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行其它诉讼请求。如果被告方未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23521元，公告费560元（原告均已预交），由被告郑宇、兰海峰、哈尔滨市奥科斯商贸有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  王毓东人民陪审员  孙金娥人民陪审员  蒋玉华二〇一八年九月二十九日法官助理于圣厶书记员陈嘉欣附相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。