文书内容广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1971民初14325号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易实验区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚。委托诉讼代理人：黎学辉，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑弼升，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。被告：黄如，男，1973年4月9日出生，汉族，住广东省廉江市，原告中银消费金融有限公司诉被告黄如金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月6日立案受理后，依法由审判员杨玲冰担任审判长，与审判员邱桂珍、陈丽莎组成合议庭适用普通程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人黎学辉到庭参加诉讼。被告黄如经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除《[新易贷]信用贷款申请和使用合约》（合约编号：2017年消借第0726002992号）;2.被告立即偿还贷款187310.07元及利息15342.38元[利息以187310.07元为基数，按月利率1.55%从2017年11月1日开始计至贷款清偿完毕为止，暂计至2018年4月11日利息为15342.38元];3.被告支付滞纳费12539.8元[滞纳费按每日95元，从2017年12月1日开始计至贷款清偿完毕为止，暂计至2018年4月11日滞纳费为12539.8元];4.被告承担本案律师费18731元;5.被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年7月26日，被告因家庭购买家具需资金周转，向原告申请现金贷款200000元。双方于同日签订《[新易贷]信用贷款申请和使用合约》。双方约定，贷款金额为200000元，月利率为1.55%，按照被告已动用额度按日计息，贷款使用期限为36个月。还款方式为月结还款，即在贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。合约签订后，原告于2017年7月28日向被告发放贷款200000元，2017年12月1日，因被告还款账户余额不足，导致原告无法扣划贷款本息。按照合约第七条和第十条的约定，被告未按期足额偿还贷款本息的，原告有权按日收取滞纳费（因逾期时贷款余额为187310.07元，属于18万-19万之间，故每日滞纳费为95元）；有权要求被告提前结清贷款；有权终止或解除本合约，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。第十一条第3款同时约定，被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。另，按照合约第三条第6款的约定，被告同意原告收取贷款动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从被告账户中自动扣收。被告黄如经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2017年7月26日，原、被告签订了《[新易贷]信用贷款申请和使用合约》（编号：2017年消借第0726002992号），约定：被告向原告申请的贷款金额为200000元；被告向原告申请贷款，在原告审批后，原告将贷款划入被告提供的个人银行结算账户，户名为黄如，账号为62×××68内；贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从被告账户中自动收取；贷款期限为自实际放款日起36个月；本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定月利率为1.55%；逾期付款滞纳费按日收取，计算标准如下：            逾期时贷款金额（元）              每日滞纳费              逾期时贷款金额（元）              每日滞纳费                  0-10000              5元              60000-70000              35元                  10000-20000              10元              70000-80000              40元                  20000-30000              15元              80000-90000              45元                  30000-40000              20元              90000-100000              50元                  40000-50000              25元              更高贷款金额按以上规则类推                  50000-60000              30元      ；被告未按期足额归还贷款本息，即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，原告并有权终止或解除本合约；本合约的终止或解除并不影响原、被告双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；提前还款需一次性还清，不接受部分提前还款；被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿之日止。2017年7月28日，原告向被告发放贷款200000元。同日，原告向被告收取贷款动用费6000元。被告从2017年12月1日开始逾期。关于律师费，原告主张：律师费尚未实际产生。另，原告向本院提交了一份以194000元为本金，结合被告的还款情况、逾期情况而计算得出的《黄如案还款明细计算表》，其中每期实际还款金额大于应还款金额的部分已在当期直接抵扣本金，按照该方式计算，截至2018年6月6日，被告尚欠借款本金181011.76元、利息20083.25元、滞纳金17859.8元。上述事实，有原告提供的[新易贷]信用贷款申请和使用合约、[新易贷]用款申请表、“新易贷-信用贷款”告客户书（广东）、[新易贷]贷款正式申请表、入账明细表、欠款信息查询、黄如案还款明细计算表，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原、被告签署的《[新易贷]信用贷款申请和使用合约》系其双方真实意思表示，双方均应遵守履行。原告依约发放了贷款，但被告未能按照约定履行还款义务，已构成违约，原告依据合同约定有权解除合同、要求被告结清贷款，且被告应该按照合同约定向原告计付滞纳费。故对于原告诉请解除其与被告于2017年7月26日签订的《[新易贷]信用贷款申请和使用合约》的诉讼请求，本院依法予以支持。关于借款本金。原告于放款当天扣除的“贷款动用费”6000元并无法律依据，其实质是放款时预先扣除的借款利息，此款应从借款本金中扣减，故被告的实际借款本金应为194000元。关于欠款数额。原告提交的《黄如案还款明细表》中以194000元为本金，结合被告的实际还款情况对被告的欠款数额进行计算。该计算方式及欠款数额并未违反合同约定，且被告对该计算方式及欠款数额并未进行抗辩亦未提交相反证据，故本院予以采信。综上，本院认为，截至2018年6月6日，被告尚欠原告本金181011.76元、利息20083.25元、滞纳金17859.8元。后续利息应按月利率1.55%计算，后续滞纳费按每日95元计算，均计至款项实际清偿之日止。超出上述范围的本息、滞纳费，本院依法不予支持。关于律师费。因原告未举证证明律师费的产生，故对于原告主张的律师费18731元，本院依法不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告黄如于2017年7月26日签订的《[新易贷]信用贷款申请和使用合约》；二、被告黄如应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中银消费金融有限公司偿还贷款本金181011.76元及利息、滞纳费（暂计至2018年6月6日，利息20083.25元、滞纳金17859.8元，后续利息按月利率1.55%计算，滞纳费按每日95元计算，均计至款项实际清偿之日止）；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其它诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4808.84元（原告已预交），由原告中银消费金融有限公司负担508.4元，由被告黄如负担4300.44元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审判长  杨玲冰审判员  邱桂珍审判员  陈丽莎二〇一八年九月二十五日书记员  袁小梅