福建省福州市晋安区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0111民初723号 原告：福建海峡银行股份有限公司福州金城支行，住所地福建省福州市晋安区岳峰镇塔头路**隆华大厦，统一社会信用代码91350100X1186615X6。 主要负责人：牛园园，行长。 委托诉讼代理人：郭奕芬，福建海山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林茜，福建海山律师事务所律师。 被告：卢艳清，女，1978年10月30日出生，汉族，住福建省福州市台江区。 被告：吴高佳，女，1986年11月9日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 原告福建海峡银行股份有限公司福州金城支行（以下简称海峡银行金城支行）与被告卢艳清、吴高佳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告海峡银行金城支行的委托诉讼代理人林茜到庭参加诉讼。被告卢艳清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告吴高佳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。在本案审理中，根据原告的申请，本院作出（2018）闽0111民初723号民事裁定，对被告的财产采取保全措施。本案现已审理终结。 原告海峡银行金城支行向本院提出诉讼请求：1.被告卢艳清向原告偿还借款本金297万元及利息（利息含借贷期间利息、逾期罚息、复利，暂计至2017年12月20日为449621.24元，此后实际发生的利息应按《个人借款授信合同》以及《个人授信额度使用合同》之约定计至实际还款之日）；2.被告卢艳清向原告偿付原告为实现债权所支付的律师代理费34157元；3.确认原告就拍卖或变卖被告吴高佳坐落于鼓楼区洪山镇梅亭路136号仁文•大儒世家A地块1#楼1层03店面、1#楼1层09店面、10#楼1层08店面、10#楼1层09店面（产权证号：榕房权证Ｒ字第××、12××65、12××28、12××66号）的所得价款在396万元范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费）由两被告共同承担。 事实和理由：2014年7月21日，被告卢艳清与原告签订《个人借款授信合同》，该合同约定：1、原告同意向被告卢艳清提供借款授信额度人民币396万元，授信期限自2014年7月21日至2019年7月21日；2、在授信期间和授信额度内，被告卢艳清可以根据实际资金需求向原告提出借款申请，原告经审查同意后双方签订《个人授信额度使用合同》；3、具体借款的利率按《个人授信额度使用合同》约定的利率执行；4、对被告卢艳清未按本合同约定的期限清偿具体借款本金的逾期罚息利率，按本合同具体借款利率上浮50%计收；5、若被告卢艳清未按约定的期限清偿本金或利息，则视为违约，原告有权取消对甲方的借款授信额度，停止发放未发放的借款，视为所有已发放的借款提前到期，并要求被告卢艳清立即偿还本合同项下的所有借款本金和利息；6、若被告卢艳清未履行合同，应承担由此引起的原告为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；7、争议解决方式为向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；合同还约定了其他事项。 同日，被告吴高佳向原告出具《个人房屋抵押担保函》，并与原告签订了《最高额抵押合同》，约定以坐落于鼓楼区洪山镇梅亭路136号仁文••大儒世家A地块1#楼1层03店面、1#楼1层09店面、10#楼1层08店面、10#楼1层09店面为主合同项下被告卢艳清的所有债务在最高债权额396万元整的范围内提供抵押担保。为此，双方于2014年7月29日办理了房屋抵押登记手续，他项权证号为：榕房他证TR字第14316**、1431654、1431652、1431651号。 2014年7月31日，原告与被告卢艳清签订了《个人授信额度使用合同》，约定：借款金额330万元，借款期限为2014年7月31日至2019年7月21日，年利率为9.6%，资金支付方式为委托支付，还款方式为按月付息、分期还本：2015年7月31日归还本金165000元；2016年7月31日归还本金165000元；2017年7月31日归还本金165000元；2018年7月31日归还本金165000元；2019年7月21日归还本金264万元，合同还约定了其他事项。同日，被告卢艳清向原告提交《委托支付申请书》，申请将贷款330万元直接支付至户名为福建省晨海贸易有限公司、账号为62×××88的账户。次日，原告完全履行了放款义务，借款期限自2014年8月1日至2019年7月21日。 然而，被告卢艳清在借款后并未按约定偿还本金及利息。截至2017年12月20日，被告卢艳清尚欠原告借款本金297万元、利息（含罚息、复利）449621.24元。 基于以上事实，被告卢艳清已构成违约，原告有权视为所有已发放的借款提前到期，要求被告卢艳清立即偿还本合同项下的所有借款本金和利息（包括借贷期间利息、逾期罚息、复利）及原告为本诉累支出的其他费用，并就拍卖或变卖被告吴高佳提供的抵押物的所得价款在396万元范围内享有优先受偿权。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《个人借款授信合同》、《个人房屋抵押担保函》、《最高额抵押合同》、房屋他项权证、《个人授信额度使用合同》、《委托支付申请书》、借款借据、借款凭证、特种转账借方凭证、《报告》、贷款欠息计算清单、《委托代理合同》、福建增值税专用发票、中国工商银行业务回单。 被告卢艳清、吴高佳未作答辩，亦未向本院提交证据。 两被告未到庭参加诉讼，视为放弃质证的诉讼权利。经审查，原告提交的证据符合证据的真实性、合法性和关联性特征，在无相反证据反驳的情形下，本院予以采信并在卷佐证。 因原告提交的证据可以证明其所主张的事实，故本院对原告诉称之事实予以确认。 另查明，上述《个人借款授信合同》（合同编号002002000020140074）第十一条约定：发生下列情形之一的，构成甲方（即被告卢艳清）违约：“……2、甲方未按本合同约定的期限清偿借款本金或利息。……”；出现前述违约情形之一的，乙方（即原告）有权行使下述一项或（和）几项权利：“……3、对甲方未按本合同约定的期限清偿借款本金（包括提前到期的借款本金）的，就其到期应付而未付借款本金自逾期之日（含当日）起按本合同借款利率上浮（上浮比例详见本合同第二十六条第（二）款）（称为“逾期罚息利率”）以本合同约定的结息方式计收利息。4、无论借款本金是否到期，对甲方未按本合同约定的期限清偿借款利息的，就其到期应付而未付借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收复利。……7、行使担保权利。……”；第二十六条第（二）款约定：“对甲方未按本合同约定的期限清偿借款本金的逾期罚息利率，按本合同借款利率上浮50%计收”。 上述《最高额抵押合同》第三条中约定：本合同抵押担保的范围为主合同债务人的债务本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及乙方（即原告）实现债权(含担保权利)的费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。主合同项下任意一笔债务履行期限届满或者根据主合同约定主合同债务人应当履行债务时，若主合同债务人未依约履行的，乙方均有权就主合同债务人的其中一笔或多笔债务要求甲方（即被告吴高佳）承担抵押担保责任。 案涉《个人房屋抵押担保函》中载明担保期限至借款人还清上述贷款本息及应向原告支付的各项款项止。 案涉四份房屋他项权证中均载明房屋所有权人为“吴高佳”、他项权利种类为“最高额抵押权”、债权数额为“最高债权数额人民币叁佰玖拾陆万元整”，附记中注明四处房产“共同担保同一债权”。 原告为实现本案债权，与福建海山律师律师事务所签订《委托代理合同》，并因此支付律师代理费34157元。 本院认为，案涉《个人借款授信合同》、《个人房屋抵押担保函》、《最高额抵押合同》、《个人授信额度使用合同》主体适格，意思表示真实，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应依约履行。原告依约发放贷款后，被告卢艳清未按约还款付息，已构成违约，原告按照合同约定请求被告卢艳清提前归还贷款并支付利息、逾期罚息、复利和承担原告因实现债权而支出的律师代理费，于法有据，本院予以支持。 被告吴高佳以其名下坐落于福州市鼓楼区洪山镇梅亭路136号仁文••大儒世家A地块1#楼1层03店面、1#楼1层09店面、10#楼1层08店面、10#楼1层09店面为被告卢艳清的上述债务提供最高额抵押担保，抵押物已依法办理抵押登记，原告作为抵押权人依法有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 两被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。两被告应承担放弃答辩、举证、质证权利所产生的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告卢艳清应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建海峡银行股份有限公司福州金城支行借款本金297万元及利息、罚息、复利（暂计至2017年12月20日利息、罚息、复利为449621.24元，该日之后发生的利息、罚息、复利按双方签订的合同编号为002002000020140074的《个人借款授信合同》及编号为002002000020140074001的《个人授信额度使用合同》约定标准继续计算至还清借款本息之日止）； 二、被告卢艳清应于本判决生效之日起十日内赔偿原告福建海峡银行股份有限公司福州金城支行律师代理费34157元； 三、原告福建海峡银行股份有限公司福州金城支行有权以拍卖、变卖被告吴高佳提供抵押的坐落于福州市鼓楼区洪山镇梅亭路136号仁文••大儒世家A地块1#楼1层03店面、1#楼1层09店面、10#楼1层08店面、10#楼1层09店面（产权证号：榕房权证Ｒ字第××、12××65、12××28、12××66号）所得的价款在最高债权数额396万元内对本判决第一、二项确定的债权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费34430元、财产保全费5000元，由被告卢艳清、吴高佳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  陈文洁 人民陪审员  杨景明 人民陪审员  张 辉 二〇一八年九月十日 书 记 员  厉 丽 附：本案适用的主要法律条文和执行申请提示 一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 3.《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。