湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初4837号原告：兴业银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区水果湖中北路108号兴业银行大厦。负责人：曾晓阳，行长。委托诉讼代理人：谈国知，湖北乾行律师事务所律师。被告：柯于龙。被告：刘彩姣。2018年3月9日申请人兴业银行股份有限公司武汉分行（以下简称“兴业银行武汉分行”）向本院申请诉前财产保全，本院于2018年3月12日作出（2018）鄂0106财保569号民事裁定书，冻结被申请人柯于龙、刘彩姣名下的银行存款119051.69元或等价值的其他财产。2018年4月2日武汉市东湖新技术开发区不动产登记中心协助本院对被申请人柯于龙、刘彩姣名下坐落于武汉市东湖新技术开发区珞狮南路519号明泽丽湾X栋X单元X层X室房屋进行了查封，查封期限为三年，自2018年4月2日至2021年4月1日止。原告兴业银行武汉分行与被告柯于龙、刘彩姣、湖北创业人家置业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行武汉分行的委托诉讼代理人谈国知、被告柯于龙到庭参加了诉讼。被告刘彩姣本院合法传唤未到庭参加诉讼，但参与了本案的调解。因双方当事人均同意调解，调解期间不计算在审限内。本案现已审理终结。原告兴业银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告柯于龙偿还原告借款本金110502.32元、利息7331.08元、罚复息1218.29元，合计119051.69元（利息、罚复息暂计算至2018年3月7日止，利息、罚复息应计算至被告清偿债务本息时止，按合同相关约定计息）；2、判令被告刘彩姣对上述债务承担连带清偿责任；3、确认原告对位于武汉市东湖开发区珞狮南路519号国家农业科技园创业中心二期X栋单元X层X号房屋享有抵押权，并以该抵押物拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿；4、判令二被告承担本案诉讼费用、律师费及其他实现债权的费用。事实及理由：被告柯于龙、刘彩姣为共有人为购买东湖开发区珞狮南路519号国家农业科技园创业中心二期X栋X单元X层X号房屋与原告于2006年8月2日签订了编号为兴银鄂A12字2006第0486号《兴业银行个人住房/商用房抵押借款合同》（以下简称《借款合同》）。根据合同约定：被告柯于龙向兴业银行武汉分行借款17万元，借款期限为240个月，自2006年8月2日至2026年8月2日止，借款人按等额本息偿还法按月还本付息，若借款人未按约定偿还借款本息，则贷款人有权提前收贷，借款人应按合同约定向贷款人支付罚息、复利，且贷款人实现债权的费用由借款人承担。上述合同签订后，柯于龙及共有人刘彩姣以其所购买的东湖开发区珞狮南路519号国家农业科技园创业中心二期1栋A单元22层2208号房屋提供抵押担保，被告湖北创业人家置业发展有限公司以连带责任保证人身份在《借款合同》上签章承诺承担连带责任保证担保。刘彩姣与原告签订了编号为A12字（2016）第0487号《保证合同》，自愿为上述债务承担连带担保责任。以上抵押及保证担保范围均为：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费、抵押物处置费、公告费、评估费、拍卖费等）。《借款合同》签订后，原告与被告就武汉市东湖开发区珞狮南路519号国家农业科技园创业中心二期X栋X单元X层X号房屋的抵押办理了《期房抵押证明》（期房抵押证明号为：武房期湖字第××号），原告为该房屋的抵押权人。原告按约定于2006年10月13日向被告发放了贷款17万元。贷款发放后，被告柯于龙未按合同约定按期足额还款，已属违约。故原告诉至法院，请求判如所请。被告柯于龙辩称，对借款事实无异议，因投资失败，导致亏损，加上父母身体也不好，需要医疗费用。我希望给我适当的还款期限，一定会尽快偿还银行的贷款。被告刘彩姣未到庭参加诉讼，但其对借款事实无异议，庭后参与了调解。原告兴业银行武汉分行围绕其诉讼请求向本院提交《兴业银行个人住房/商用房抵押借款合同》、《保证合同》、借款借据、武汉市期房抵押证明（不动产登记证明）、个人贷款催收通知书、客户还款明细清单、委托代理合同、律师费发票等证据。被告柯于龙对上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告刘彩姣未提交相反证据。上述原告兴业银行武汉分行提交的证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性。本院依法予以采信。根据上述证据和本院对证据的认定以及原、被告在庭审中的陈述，本院确认如下事实：柯于龙（借款人，又称抵押人）、刘彩姣（共有人，又称抵押人）与兴业银行武汉分行（贷款人，又称抵押权人）签订编号为兴银鄂A12字2006第0486号《个人住房/商用房抵押借款合同》（合同备案号：湖061406831），合同约定：借款人向贷款人借款17万元，借款用于向湖北创业人家置业发展有限公司支付购房款，借款期限为240个月，自2006年8月2日至2026年8月2日止；借款利率为浮动利率，按年浮动，每年一定，年利率为同期同档次国家基准利率下浮10%，即实际利率等于同期同档次国家基准利率乘以系数0.9。借款期间，如遇国家调整利率，则从调整之日的下一个公历的年的第一天自动开始执行新的利率，不再通知借款人，如遇国家取消基准利率，贷款人有权根据同期的国家利率政策，按照公平诚信的原则，并参照行业惯例、利率状况等因素，重新确定合同利率。借款人有异议的，应及时与贷款人协商。协商不成的，贷款人有权提前收贷，借款人应当立即清偿剩余的借款本息；本合同项下借款采取按月计息的方式，每月的21日为结息日，借款人应按月向贷款人支付借款利息，在借款到期日结清其余本息；如借款人未按本合同约定的用途使用借款，贷款人有权对被挪用的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮100%，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行；借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行；本合同项下借款按照等额本息偿还法偿还借款本息，借款发放次月起每个公历月的21日及借款到期日为还款日。同时，该合同还约定，柯于龙、刘彩姣以其购买的坐落于武汉市东湖新技术开发区珞狮南路519号国家农业科技园创业中心二期（即明泽丽湾）X栋X单元X层X号房屋提供抵押担保，并办理了武房期湖字第××号武汉市期房抵押证明。以上抵押及保证担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、执行费、律师代理费、办案费、抵押物处置费、拍卖费等）。2006年8月2日，刘彩姣作为保证人与兴业银行武汉分行签订编号为兴银鄂A12字（2006）第0487号《保证合同》，刘彩姣自愿为兴业银行武汉分行向柯于龙提供的17万元购房借款提供连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、执行费、律师代理费、办案费、抵押物处置费、拍卖费等）。2006年10月13日，兴业银行武汉分行向柯于龙发放贷款17万元，柯于龙未按月足额偿还上述借款，截至2018年8月25日，柯于龙尚欠兴业银行武汉分行借款本金106586.06元、利息7250.19元、罚息1282.97元（2018年8月25日刘彩姣已支付了部分拖欠的借款本息6688.84元）。故兴业银行武汉分行诉至本院，请求判如所请。另查明，2018年8月10日，上述抵押房产办理了鄂（2018）武汉市东开不动产权第0062622号不动产权证书，权利人登记在柯于龙、刘彩姣名下，二人按份共有，各占50%，坐落地址明确为武汉市东湖新技术开发区珞狮南路519号明泽丽湾1栋A单元22层08室，同时办理了鄂（2018）武汉市东开不动产证明第0039042号不动产登记证明，该证明载明：证明权利抵押权，权利人兴业银行武汉分行，义务人柯于龙、刘彩姣，房产坐落于武汉市东湖新技术开发区珞狮南路519号明泽丽湾X栋X单元X层08室，被担保主债权数额17万元，债权担保期限2006年8月2日至2016年8月2日。2018年8月23日，刘彩姣与兴业银行武汉分行达成调解协议，协议在补足拖欠款项后，双方继续履行合同，当日刘彩姣支付了拖欠的款项，但款项被其他银行划扣，导致未足额偿还拖欠兴业银行武汉分行的借款本息，故所签协议未生效，当日刘彩姣还向该行支付了本案的诉讼费、保全费及律师费。2018年8月23日，兴业银行武汉分行申请撤回对湖北创业人家置业发展有限公司的起诉。本院认为，兴业银行武汉分行与柯于龙、湖北创业人家置业发展有限公司签订的《兴业银行个人住房/商用房抵押借款合同》及其与刘彩姣签订的《保证合同》系各方真实意思表示，合法、有效。兴业银行武汉分行依约向柯于龙发放了贷款，履行了合同义务。柯于龙未按期偿还借款，已构成违约，该违约行为致使兴业银行武汉分行不能实现合同目的，故对兴业银行武汉分行要求柯于龙偿还尚欠借款本息、罚复息的诉讼请求，本院予以支持。柯于龙、刘彩姣以二人共有的坐落于武汉市东湖新技术开发区珞狮南路519号明泽丽湾X栋X单元X层X室房屋提供抵押担保，并办理了不动产登记证明，故对于兴业银行武汉分行要求对该抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。刘彩姣作为保证人与兴业银行武汉分行签订《保证合同》，自愿为兴业银行武汉分行向被告柯于龙提供的17万购房借款提供连带责任保证，故对于原告兴业银行武汉分行要求刘彩姣对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。柯于龙、刘彩姣已向兴业银行武汉分行支付了律师费损失，故本院不再处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：被告柯于龙于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司武汉分行借款本金106586.06元及截至2018年8月25日的借款利息7250.19元、罚息1282.97元，本息合计115119.22元；被告柯于龙于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司武汉分行自2018年8月26日起至本判决确定给付之日止的利息、罚息（以106586.06元为计算基础，按照合同约定的标准计付）；若被告柯于龙未按上述一、二项规定期间履行债务，原告兴业银行股份有限公司武汉分行有权就被告柯于龙、刘彩姣名下坐落于武汉市东湖新技术开发区珞狮南路519号明泽丽湾1栋A单元22层08室房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；被告刘彩姣对上述一、二项规定的债务承担连带清偿责任。案件受理费2680元、减半收取1340元、保全费1116元，合计2456元，由被告柯于龙、刘彩姣负担（此款被告柯于龙、刘彩姣已于2018年8月23日给付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  李红二〇一八年九月二日书记员  刘茜