福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初2169号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心，住所地福建省福州市鼓楼区古田路**福晟财富中心（建福大厦）****。 负责人：陈晨，总经理。 委托诉讼代理人：陈月兰、林荫娣，福建东融律师事务所律师。 被告：林长书，男，汉族，1969年10月26日出生，住福建省福安市。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心（下称中信银行信用卡福州分中心）与被告林长书信用卡纠纷一案，本院于2018年3月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。中信银行信用卡福州分中心之委托诉讼代理人陈月兰到庭参加诉讼，被告林长书经本院公告送达，公告期届满未到庭应诉。本案现已审理终结。 中信银行信用卡福州分中心向本院提出诉讼请求：判令被告返还信用卡欠款90984.6元（其中截止至2017年11月12日为本金87641.53元、利息2705.57元、违约金637.5元），此后本金以外的利息等其他费用应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止；本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2011年9月,被告向中信银行信用卡中心申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守中信银行信用卡领用合约且签名确认。依被告申请，中信银行信用卡中心经审核为被告办理发放了中信银行信用卡，卡号为40×××91，账户为40×××01。2011年9月26日被告开通该信用卡，但自2015年9月3日起被告开始逾期还款，截至2017年11月17日欠本金87641.53元、利息2705.57元、违约金637.5元。根据被告申领信用卡时签署的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，故被告对领用合约定中约定的信用卡使用、还款、收费标准等内容及违约可能造成的后果均已知晓。另根据2017年1月1日起实施的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构与持卡人通过协议约定是否收取违约金，现中信银行信用卡中心根据《领用合约》中的解释条款，关于违约金收取标准已在官网公布，但未收到被告注销信用卡的申请，故原告主张滞纳金收取到2016年12月31日，违约金从2017年1月1日起计算。现中信银行信用卡福州分中心虽经多次催讨，但林长书拒不还款，依约已构成严重违约，故中信银行信用卡福州分中心起诉，望判如所请。 林长书未作答辩。 中信银行信用卡福州分中心围绕诉讼请求依法提交了“中信银行信用卡申请表、中信银行信用卡（个人卡）领用合约、交易流水、催收历史、余额构成表、关于调整信用卡相关服务项目的公告”等证据，林长书未向本院提交证据。 因林长书未到庭参加诉讼，也未书面提出异议，视为自动放弃诉讼权利。经审查，中信银行信用卡福州分中心提供的证据来源合法，真实可信，符合证据的法定形式，本院予以确认并在卷佐证。结合中信银行信用卡福州分中心的庭审陈述及上述认定的有效证据，本院查明如下事实： 2011年9月份，被告向中信银行信用卡福州分中心申请办理信用卡，并签署的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》，中信银行信用卡福州分中心经审核向林长书发放了信用卡，其中信信用卡卡号为40×××911，账户为40×××011。2011年9月26日被告开通信用卡并进行消费使用。但其后被告未能依约如期偿还信用卡透支本金及利息，截至2017年11月12日欠本金87641.53元、利息2705.57元、违约金637.5元。 另，根据《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定：持卡人及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过50天；否则，应支付全部透支款项自中信银行信用卡福州分中心记账日起至还款到账日的透支利息，中信银行信用卡福州分中心按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；持卡人及其附属卡持有人以信用卡办理预借现金，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇；中信银行信用卡福州分中心由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；持卡人及其附属卡持卡人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超限金额的一定比例支付超限费；持卡人及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；持卡人账单所列明款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金）、消费透支款、透支期限款，中信银行信用卡福州分中心有权根据情况单方变更上述顺序；持卡人可以选择以最低还款额（最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十，加上超过信用额度的全部用款）方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信银行信用卡福州分中心；选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信银行信用卡福州分中心对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；持卡人如于到期还款日前未能偿还当期最低还款额，除了按规定利率（日息万分之五，按月计收复利）支付透支利息外，还应按月支付滞纳金。并约定持卡人及其附属卡持有人不更换新卡或中途取消信用卡，须及时书面通知中信银行信用卡福州分中心，将信用卡交回中信银行信用卡福州分中心，并申请办理销户手续；本合约解释权属于中信银行信用卡福州分中心，本合约依据《中信银行信用卡章程》所作出的修改、收费项目或标准变化、利率调整等一经公布，即为有效，无须另行通知持卡人及其附属卡持有人，修改后的条款对双方及附属卡持有人均有约束力，持卡人及其附属卡持有人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。 2016年11月1日，中信银行信用卡中心发布《关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告》，公告中载明：取消“信用卡滞纳金”收费项目；增加违约金收费，收费标准如下：每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为每账户20元或2美元或20港币或2欧元；从2017年1月1日起实行。 本院认为，中信银行信用卡福州分中心与林长书所形成的信用卡借贷合同关系，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。林长书申请信用卡并开卡消费后，已形成借款，其未依约偿还信用卡项下所借支的本息，已构成违约，应承担违约责任。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定了利息、手续费及滞纳金的计算方式，上述约定不违反相关法律规定，中信银行信用卡福州分中心要求林长书支付诉争信用卡项下的欠款本息及手续费、滞纳金，本院予以支持。林长书经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 被告林长书于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心返还信用卡贷款本金87641.53元、利息2705.57元、违约金637.5元（以上各项暂计至2017年11月17日，之后本金以外的利息等其他费用仍按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计付至款项还清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2074元，公告费560元，均由林长书负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长 林 航 审判员 陈 婷 审判员 沈 谞 二〇一八年八月三十日 书记员 孙兰兰 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。