重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0115民初1954号原告：中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路**，统一社会信用代码91500115903365430Y。负责人：杨东，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：梁伟，重庆渝州律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：熊娅，重庆渝州律师事务所律师。被告：罗恩均，女，1982年1月5日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称建行长寿支行）与被告罗恩均金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行长寿支行的委托诉讼代理人熊娅到庭参加诉讼，被告罗恩均经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令立即解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告立即偿还尚欠的借款本金291779.49元及利息、罚息（截止2018年2月8日的利息41370.44元、罚息6801.75元，合计339951.68元；3.判令被告支付从2018年2月9日起至本息结清之日止的罚息、复利（罚息以贷款本金291779.47元为基数，按合同约定贷款利率水平上浮50%计算，复利以被告未偿还利息（包括罚息）为基数，按基准利率上浮50%计算）；4.原告对被告所有的位于重庆市长寿区XX街X巷X号XX号房屋享有抵押权，就处置该抵押物所得价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费、保全费、律师费11671元由被告承担。诉讼过程中，原告建行长寿支行撤回要求解除合同的诉讼请求。事实和理由：原告与被告于2013年9月11日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款300000元用于购置房产，借款期限为300个月，执行浮动利率，即基准利率。该合同同时约定，被告逾期未还款的，罚息利率为合同约定贷款利率水平上上浮50%，约定还款日为放款日在借款期限内的每月对日，原告为实现债权而实际发生的全部费用由被告承担。同日，原告与被告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告以其所有的位于重庆市长寿区凤城街道XX街X巷X号XX号房屋为其向原告的借款作抵押担保。合同签订后，原告即向被告指定账户划付全部借款，但被告未按时足额向原告还款。经原告多次催收，被告均无故推诿拒不支付至今。被告拒不偿还款项的行为严重损害了原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告罗恩均未作答辩。原告建行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》）、《重庆市房地产抵押合同》（以下简称《抵押合同》）、重庆市房地产权证书、重庆市房地产权证（抵押专用）、中国建设银行个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、催收照片、律师函及快递单、查询单、截止2018年7月19日的欠款明细、律师代理工作任务书、律师费发票，上述证据符合证据的形式要件，且相互印证，本院予以确认。根据原告建行长寿支行的陈述以及经依法审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月11日，原告建行长寿支行（贷款人）与被告罗恩均（借款人、抵押人）签订《借款合同》，约定由原告建行长寿支行向被告罗恩均提供贷款300000元，用于购买房屋，贷款期限为300个月，即自2013年9月11日至2038年9月11日，贷款年利率实行浮动利率，即在起息日基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依照利率调整当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款人的还款方式为委托扣款，还款方法采用等额本息还款方法。本合同项下担保方式为抵押，抵押财产位于长寿区凤城街道XX街X巷X号XX号。合同第七条约定：借款人未能在约定还款日前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，并有权在该期约定还款日及此后的任意时间直接从借款人在中国建设银行系统开立的任何账户中扣划应还款项，但该扣划并不构成贷款人的义务。第十三条第二款：抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。第十六条约定：借款人违约情形包括借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。第十七条约定：出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括借款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；11.行使担保权利。合同第四十一条约定：若借款人出现违约情形，贷款人委托律师催收贷款本息或进行其他事项的，所产生的律师费由借款人承担。同日，原告建行长寿支行（乙方、抵押权人）与被告罗恩均（甲方、抵押人）签订《抵押合同》，约定被告罗恩均用登记在其名下的位于重庆市长寿区凤城街道XX街X巷X号XX号[206房地证2013字第XXXXX号]的房屋就前述合同所涉的债务为乙方提供抵押担保，并由重庆市长寿区国土资源和房屋管理局核准登记[206房地证（押）2013字第XXXXX号]。2013年10月9日，原告建行长寿支行向被告罗恩均发放贷款300000元。被告罗恩均未按时向原告建行长寿支行还款，经原告催收，截至2018年7月19日剩余未还全部本金为291779.47元、利息47283.24元、罚息9148.93元，共计348211.64元。2018年7月19日，原告建行长寿支行通过重庆渝州律师事务所以中国邮政特快专递（EMS）向被告罗恩均在《借款合同》中载明的地址邮寄送达了《律师函》，向其告知：其未按约定偿还借款合同项下的贷款本息，已构成严重违约，该行向其宣布《借款合同》项下的贷款立即到期，并要求其在本函发出之日起2日内一次性偿还尚欠原告建行长寿支行的借款本金291779.47元以及结清之日止的贷款利息、罚息、复利。另查明，2017年6月1日，原告建行长寿支行与重庆渝州律师事务所签订律师代理工作任务书，委托重庆渝州律师事务所律师代理罗恩均等37户个贷纠纷案诉讼事宜，并对该案支付律师费11671元。本院认为，原告建行长寿支行与被告罗恩均签订的《借款合同》、《抵押合同》系当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应按照合同内容行使权利、履行义务。原告建行长寿支行按照约定履行了发放贷款的义务，被告罗恩均未按时足额偿还借款，其行为已构成违约。原告建行长寿支行依据合同约定于2018年7月19日向被告罗恩均宣布贷款立即到期，并要求被告偿还借款本金、利息、罚息和复利本院予以支持。对截止2018年7月19日的借款本金291779.47元、利息47283.24元、罚息9148.93元，共计348211.64元有证据证实，本院予以支持。2018年7月20日至本金付清时止的罚息以全部剩余未还本金291779.47元为基数按照合同约定计算。原告建行长寿支行要求对罚息收取复利，于法无据，且违反合同约定，不予支持，被告王霞仅应支付以贷款期间（截至2018年7月19日）产生的应付未付正常利息为基数按照合同约定标准计算至该利息付清时止的复利。原告建行长寿支行与被告罗恩均签订的《抵押合同》系当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，且办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告建行长寿支行要求对登记在被告罗恩均名下的位于重庆市长寿区凤城街道XX街X巷X号XX号[206房地证2013字第XXXXX号]的房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。原告建行长寿支行请求律师费11671元符合合同约定，本院予以支持。原告请求财产保全申请费未实际产生，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：被告罗恩均于本判决生效后十日内返还原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金291779.47元，并支付截止2018年7月19日的利息47283.24元、罚息9148.93元，共计348211.64元；被告罗恩均于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行支付从2018年7月20日起至本息付清时止的罚息和复利（罚息以本金291779.47元为基数按照合同约定计算，复利以应付未付正常利息为基数按照合同约定标准计算至该利息付清时止）；被告罗恩均于本判决生效后十日向原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行支付律师费11671元；原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行有权就上述债权对被告罗恩均提供的位于重庆市长寿区凤城街道XX街X巷X号XX号[206房地证2013字第XXXXX号]的房屋以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6400元，由被告罗恩均负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  刘安屏人民陪审员  李亚玲人民陪审员  喻朝霞二〇一八年九月五日法官助理张宇犁书记员葛颖