河北省邯郸市中级人民法院刑 事 判 决 书(2018)冀04刑初47号公诉机关河北省邯郸市人民检察院。被告人李加芳，曾用名李加方，男，1958年5月25日出生，汉族，大专文化，河北省武安市发展改革局工作人员，捕前住武安市。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年8月3日被刑事拘留，同年9月8日被逮捕，现羁押于邯郸市第一看守所辩护人闫海亮、戴晓坤，河北方信律师事务所律师。河北省邯郸市人民检察院以邯市检诉刑诉（2018）57号起诉书指控被告人李加芳犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，邯郸市人民检察院指派检察员刘洁、李国出庭支持公诉，被告人李加芳及其辩护人闫海亮到庭参加诉讼。现已审理终结。河北省邯郸市人民检察院起诉指控，2012年9月，王某1（已判刑）向朋友借款转借给邯郸市丰信企业管理咨询有限公司法定代表人裴某（另案处理），从中赚取利某差额。后因裴某经营不善无力向王某1还本付息，致使王某1不能偿还所借本息。期间，王某1产生复制他人银行卡骗取储户财物，偿还巨额债务之念。王某1通过互联网非法购置“银行卡复制器”一台，勾结被告人李加芳共同骗取储户存款。2013年8月，王某1与李加芳合谋，由李加芳负责虚构中国农业银行股份有限公司邯郸分行营业部开设“非阳光”高息揽储业务，并以月息3分为诱饵，诱骗储户到该行办理存款，进而以找行长登记储户信息为名，骗取储户银行卡和密码交予王某1。王某1负责复制储户银行卡信息资料后，由李加芳将原卡退还储户，再由王某1使用复制的银行卡将储户原卡账户上的存款转出。所得款除支付王某1介绍储户10%作为手续费，余款李加芳占有。后李加芳找到朋友临漳县的徐某1（另案处理），授意徐某1以“高息揽储”为名，介绍储户到银行存款，并支付徐某1介绍储户4%作为好处费。2013年11月上旬，徐某1找到其朋友王某4（已判刑），授意王某4以“高息揽储”为名，介绍储户到银行存款，并支付王某4介绍储户2%作为好处费。11月中旬，王某4利用其中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行客户经理的身份，向邯郸市邯山区庞某谎称农行邯郸分行营业部开设月息3分的“高息揽储”业务，由行长亲自办理，不对外公开，可吸收庞某为该行客户，骗取了庞某的信任。11月18日上午，王某4让庞某到农行邯郸分行营业部存款，同时安排徐某1、李加芳在银行外等侯，庞某按照王某4的要求申领了一张卡号为62×××70、户名为庞某的银行卡，并在开卡时不开通网上银行、手机银行、电话银行、短信通等电子银行服务，密码设置为12×××23，继而往该银行卡账户存入人民币100.5万元。王某4打电话让徐某1来到该行，王某4谎称徐某1是该行工作人员，让庞某将申领的银行卡交予徐某1并告知密码，以便找行长登记储户信息。徐某1随即将庞某的银行卡交予等候在银行外的李加芳，李加芳又交予等候在附近7天酒店内的王某1，王某1使用“银行卡复制器”复制了庞某的银行卡信息资料。为了让庞某相信卡内存款安全，王某4让庞某在该行的ATM自动柜员机支取人民币0.49万元，账户余额显示人民币100.01万元。后王某4用信封将该银行卡封存，交予庞某保管，要求庞某口头承诺，该款存期一年，在此期间，不支取，不挂失，不查询，不做与此卡有任何关联的金融业务。并保证银行每月按约定日付息，利某打入庞某指定的卡号为62×××17、户名为庞某的银行卡内。次日，王某1、李加芳拿着复制的银行卡来到其朋友魏某1经营的明珠商店，使用安装在店内的中国银行股份有限公司河北分行“长城商户通”固定电话支付终端，将庞某银行卡账户内的人民币100万元转存至李加芳的银行卡账户79万元，转存至王某1指定的银行卡账户20万元，王某1另支取现金人民币0.999万元。2013年11月28日、12月3日、11日、12日、31日，被告人李加芳伙同王某1、王某4、徐某1又采取上述方式，分别骗取被害人张某1、刘某1、吴某1、叶某、孙某1共计人民币530万元。上述赃款全部转存至李加芳、王某1的银行卡账户。其中李加芳分得人民币340.6957万元，徐某1分得人民币40.8002万元，余款由王某1、王某4分得。庞某、张某1等人发现被骗后，向李加芳、王某4等人多次索要本金，李加芳、王某4等人除支付被害人利某人民币172.4万元外，李加芳分得人民币340.6957万元，全部用于偿还个人债务，拒不归还。剩余人民币116.8977万元由王某1、王某4、徐某1分掉挥霍。2017年8月3日，被告人李加芳被公安机关抓获。公诉机关当庭提供的证据有，书证，证人证言，被害人陈述，司法鉴定意见书，被告人李加芳及另案处理的王某1、王某4等人的供述和辩解等。公诉机关认为，被告人李加芳以非法占有为目的，伙同他人虚构事实骗取6名被害人共计人民币457.6万元，数额特别巨大，犯罪情节特别严重，社会危害极大。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人李加芳对起诉指控的基本事实予以供认，主要辩称，其与被害人之间系借贷关系，其没有诈骗他人的主观故意。其辩护人提出的主要辩护意见是，被告人李加芳的行为应当认定非法吸收公众存款罪；从整个犯罪过程来看，李加芳是从犯。请求对李加芳从轻、减轻或免除处罚。经审理查明，河北省磁县黄沙镇北黄沙村民王某1（已判刑）为偿还债务，产生了复制他人银行卡骗取存款之念，并网购了银行卡复制器。2013年8月，王某1找到被告人李加芳，合谋诱骗储户到中国农业银行股份有限公司邯郸分行（以下简称邯郸农行）营业部办理存款，复制储户银行卡信息资料后，将储户原卡账户上的存款转出，所得款除王某1收取10%的好处费之外，余款由李加芳占有。李加芳同意后，找到并授意其朋友徐某1（另案处理）介绍储户到邯郸农行存款，承诺给徐好处费。徐某1同样以支付好处费为诱饵，让时任邯郸农行迎宾支行客户经理的王某4（已判刑）以“非阳光”高息揽储业务为名介绍储户到银行存款。2013年11月中旬，王某4利用其身份，以邯郸农行营业部开设月息3分的“高息揽储”业务等谎言，骗取了邯郸市邯山区居民庞某的信任。11月18日上午，王某4让庞某到邯郸农行营业部存款，同时安排徐某1、李加芳在银行外等侯。庞某按照王某4的要求申领了银行卡，设置了密码，并在开卡时不开通相应的电子银行服务，继而往该卡账户存入人民币100.5万元。随后王某4向庞某谎称徐某1是该行工作人员，让庞某将该卡并密码交予徐某1，以便“找行长登记储户信息”。庞某将该卡交给徐某1，徐即交予等候在银行外的李加芳，李加芳又交予等候在附近的王某1。王某1使用“银行卡复制器”复制了该卡信息资料后，原卡归还庞某。为了进一步骗取庞某信任，王某4让庞某在该行的ATM自动柜员机支取人民币0.49万元，账户余额显示为人民币100.01万元。之后，王某4用信封将该卡封讫，交予庞某收存，同时要求庞某承诺，该款存期一年，期间不做与此卡有任何关联的金融业务。其本人则保证银行每月按约定日付息，利某打入庞某指定的银行卡内。次日，王某1、李加芳持复制庞某的银行卡来到王某1朋友魏某1经营的明珠商店，使用安装在店内的中国银行河北分行长城商户通固定电话支付终端，将庞某银行卡账户内的人民币100万元转出，转存至李加芳银行卡账户79万元，转存至王某1指定的银行卡账户20万元，王某1另支取现金人民币0.999万元。2013年11月28日，12月3日、11日、12日、31日，被告人李加芳伙同王某1、徐某1、王某4又采取上述方式，先后骗取被害人张某1、刘某1、吴某1、叶某、孙某1共计人民币530万元。上述赃款分别转存至李加芳、王某1的银行卡账户。庞某、张某1等六人发现被骗后，分别开始追讨存款。李加芳、王某4等人除支付被害人利某人民币172.4万元外，余款均未归还。其中，李加芳分得人民币340.6万余元，用于偿还个人债务或他用，剩余人民币116.8万余元由王某1、王某4、徐某1分掉挥霍。2017年8月3日，被告人李加芳被公安机关抓获。认定上述事实的证据有：1、邯郸农行出具证明，该行没有开办过“存期半年至一年、期间不能开通网上银行、短信提醒、提前支取和抵押等、月息2.5分—3分（2.5%-3%）”的存款业务。2、被害人庞某陈述，2013年10月份，其通过李振刚介绍，认识了王某4。王某4说他是邯郸市农行迎宾支行的信贷主任，现在银行都在完储蓄任务，有钱可以存到银行，他保证利某比正常存款利某高。其考虑后认为没有风险，就于2013年11月1号上午，按王某4的要求在邯郸市建行光明支行办理了一张银行储蓄卡，转入100万元。王某4当时在场，要求其把银行卡密码设为12×××23，还要求其在开这张卡时不要开通手机短信和网银及其他业务，一年之内不要取钱，给其月息3分利某，每月支付利某，要是不能支付利某，到期可以支取本金。办理完银行储蓄卡后，王某4给一个人打电话，一个穿银行制服的40岁左右的男子过来，王某4给其介绍说这个人是行长的司机，业务都得他去找行长办理（后来听王某4介绍说这个人叫王某1）。当时王某1拿着银行卡走了十来分钟，回来说登记完了，可以走了。2013年11月，其听王某4说农行也开展这样的业务，就于当月18日在邯郸市和平路医药大厦对面农行营业部，按王某4要求办理了一张银行储蓄卡，卡号62×××70，转款存入100.5万元，银行卡密码也按王某4的要求设为12×××23。当时王某4和一个大约50多岁的男子在一起，办完这张储蓄卡后，王某4让其把这张储蓄卡给了这个50多岁的男子，当时王某4介绍说那个人姓徐，是农行的人，让其把卡给他到行长那儿登记，然后才给利某。姓徐的男子就把卡拿走了。其通过王某4在农行存款100万元、建行光明支行存款200万元，王某4总共给了88.1万元的利某。其中农行利某30万元，建行利某58.1万元。王某4介绍其向农行存款，钱给谁用的其当时不知道。后来听说是李加芳用了。李加芳没有给其写过借条，也没有承诺书。其就没见过李加芳。被害人庞某辨认笔录记载：2017年2月22日，侦查人员组织被害人庞某对王某4、王某1、徐某1等人进行混合辨认，指认准确。3、被害人叶某陈述，2013年10月份，侄子李某1给其介绍，说他认识的王某4是邯郸市农行迎宾支行的信贷主任，现在银行都在完储蓄任务，有钱可以存到银行，王某4保证利某比正常存款利某高。其认为没有风险，就于当月18号和侄子李某1按王某4要求在邯郸市建行光明支行办理了一张银行储蓄卡，户名是叶某。王某4当时在场，还有一个40多岁的男子，办理完储蓄卡后，王某4给一个人打电话，一会儿来了一个穿银行制服的男子，王某4介绍说他叫王某1，是行长司机，业务都得他去找行长办理。当时王某4说要去找行长登记一下卡号，这些业务都是行长亲自办理，密码统一设为12×××23。其把卡给了李某1，李某1给了王某4，王某4把卡给了王某1，王某1拿着卡走了，过了十几分钟，王某1回来说登记完了，可以去存钱了。随后其往这张储蓄卡上转了100万元，存完钱后，王某4要求其一年之内不要取钱，每月给其支付3分利某，要是不能到期支付利某，可以随时支取本金，否则其承担一切损失。2013年12月11日，其和李某1在邯郸农行营业部按王某4要求办理了一张储蓄卡，卡号62×××77，办完这张储蓄卡后，王某4让其把这张储蓄卡给了当时和他在一起的一个50多岁的男子，说去找行长登记。过了十几分钟，该男子回来说登记完了，可以去存钱了。次日，其往这张储蓄卡上转了70万元。后来其打电话询问王某4支付利某的事情，王某4说农行的钱都是武安市一个叫李加芳的人用了。其和李加芳联系，李加芳一直说过几天给利某，后来就联系不上了。其通过王某4在银行存款370万元，总计收到利某90万元。被害人叶某辨认笔录记载：2017年3月29日，侦查人员组织被害人叶某对王某4进行混合辨认，指认准确。证人李某1所证相应情节与被害人叶某陈述基本一致。并证明，通过回忆及查阅其和叶某银行交易明细，王某4共计支付叶某农行存款70万元的利某九个月，每个月2.1万元，叶某在农行存款收到利某18.9万元。叶某存到农行的钱是谁使用了其和叶某当时不知道，后来听说是给李加芳用了。但李加芳没有给写过借条，也没有承诺，其没见过李加芳。4、被害人张某1、刘某1、吴某1、孙某1分别陈述了被骗过程，所述通过王某1、王某4等人到邯郸农行营业部办理银行卡，按要求拿卡登记，将密码告知王某1、王某4等人，然后往卡中转存款，最后发现存款被转出的过程，以及后来听说存款被李加芳使用而未归还的过程，与庞某、叶某陈述及李某1证明基本一致。张某1并陈述，其通过李振刚认识了农行的王某4（李振刚证实此情节），2013年11月28日，其在和平路农行营业部存款150万元，当时王某4将银行卡交给徐某1去登记，后只收到利某40.5万元。刘某1并陈述，其通过李振刚认识了农行的王某4（李振刚证实此情节），2013年12月3日，其在和平路农行营业部存款150万元，当时王某4将银行卡交给徐某1去登记，后只收到利某40.5万元。吴某2、吴某1均陈述，其与父亲吴某2通过李振刚认识了王某4（李振刚证实此情节），2013年12月11日、2014年2月17日，其在和平路农行营业部先后办了两张银行卡，共计存款410万元，当时王某4将银行卡交给徐某1去登记，后只收到利某87.5万元。孙某1并陈述，其通过李振刚认识了农行的王某4（李振刚证实此情节），并于2013年12月31日在和平路农行营业部办了银行卡，存款50万元，后只收到利某15万元。辨认笔录记载：在侦查人员组织下，李某1、庞某分别对王某1（照片）进行混合辨认，指认准确；庞某、叶某、李某1、孙某1、张某1、刘某1分别对王某4（照片）进行混合辨认，指认准确；庞某、张某1、刘某1分别对徐某1（照片）进行混合辨认，指认准确。5、侦查机关调取的中国建设银行银行卡领卡签收单、中国农业银行银行卡领卡签收单、《个人开户与电子银行服务申请表》、银行存款账户个人活期交易流水明细、邯郸光明司法会计鉴定中心司法鉴定意见书记载的庞某、张某1、刘某1、吴某1、叶某、孙某1、李某1办理银行卡户名、办理时间、存款时间、数额、收取利某数额与6名被害人陈述一致。6、侦查机关从孙某2（王某1妻子）处提取署名庞某的《承诺书》记载：6217000110003654366卡号庞某在建设银行存款壹佰万元，存期一年，在此期间，不支取，不挂失，不查询，不做与此卡有任何关联的金融业务，如有违约以上条款，愿承担一切损失。银行每月按约定日付息，违约可凭本卡到银行直接支取。承诺人庞某；付息卡号43×××04；2013年11月1日7、河北省邯郸市光明司法会计鉴定中心司法鉴定意见书及侦查机关依据该意见书出具的被告人李加芳以及王某1、王某4等人诈骗数额及赃款去向的情况说明记载：（1）依据委托方提供的银行流水等资料，经鉴定，魏某1尾号为2465的民生银行账户、魏某1尾号为1913的中国银行账户、魏某1尾号为4568的农业银行账户、王某5尾号为9765的民生银行账户在2013年5月至2015年12月期间收庞某、李某2、孙某3、叶某等22人转入款项共计31笔，金额为38,199,563.00元,手续费金额为437.00元，两项合计金额为38,200,000.00元。（2）王某1等53个银行存款账户在2013年5月至2015年12月期间，支付庞某、李某2、孙某3、叶某、吴某2、闫秀珍、程某1、程某2、贺某、李某1、刘某1、史某、宿某、孙某1、王某6、王某7枢、武某、行建军、张某1、李某3、马某、赵某堃22人利某总额为7,846,299.00元。（3）王某1将银行卡复制并得到银行卡密码后，由王某1将存款通过转账电话按提前约定转出。其中：转入王某1账户共计3035.579万元、转入王某1指定及使用账户共计151万元，从转账电话处支取现金21.5829万元，合计：3208.1619万元；转入李加芳账户共计502.7万元、转入李加芳指定账户共计30万元，李加芳从转账电话处支取现金1.7964万元，合计：534.4964万元；转入李某4账户共计94万元；转入王某4账户共计29.8万元；转入王某8为账户共计28.5万元。王某1获得赃款情况及去向：王某1将银行存款通过转账电话转出后，转入王某1及其使用账户共计3208.1619万元后，转入王某4及指定账户共计：1120.6972万元，王某4转入王某1账户共计：28.629万元，王某1转入李某4及指定账户共计439.3万元；王某1转入耿某及指定账户共计185万元，王某1转入王某8为及指定账户共计226.9498元，（其中偿还前期存款人本金150万元），王某1转入李加芳账户共计38.4993万元，李加芳转入王某1账户共计19.5万元。王某1获得赃款1322.8436万元。王某1支付受害人利某155.7999万元；给张某2共计195.5万元、现金34.5万元，合计230万元；转给闫建国指定账户93.7万元。其中转入李海庆账户18万元、李小景账户15.3万元、李盈账户5.5万元、宋韩红账户50万元、王远志4.9万元。借给闫建国80万元现金，总计借给闫建国230万元；转给王海潮指定账户80.2494万元。其中转入王某7库账户29.9994万元、赵曼账户25.05万元、王爱林账户25.2万元。王海潮总计借款85万元，没有借条。替裴某还账110.42万元。其中转入徐某2生账户49万元、蔡振洁61.42万元；还给闫秀珍、李佳君本金150万元。（通过王某8为账户转账）；还给户名胡晓丽本金98万元；还给户名华海栋本金170万元；支付前期存款人利某5万元，转入韩书梅账户；借给杨勇6.3499万元；投资3个火锅店共计212.9988万元。其中转入冯爱军账户28万元、王勇账户89.9988万元、张海军账户40万元、高祥账户30万元、李文利账户7万元、王炬鑫账户3万元，设计费15万元。王某4获得赃款情况及去向：王某1将银行存款通过转账电话转出后，直接转入王某4账户29.8万元，王某1账户转入王某4及指定账户共计：1120.6972万元，王某4转入王某1账户共计：28.629万元，王某4账户收李加芳转入款金额为82.3万元；付徐某1转出款金额为45002元；收李某4转入款金额为9.5万元。王某4使用的王龙江62×××15中国农业银行账户收李加芳转入款金额为46.5元；收李某4转入款金额为32万元，付李某4转出款金额为10.6万元；付王某8为转出款金额为2万元。王某4使用的李某143×××63中国建设银行账户付李加芳转出款金额为1万元。王某4获得赃款：1274.068万元。王某4支付受害人利某：524.6万元；支付广平存款人利某130.69万元。其中转入刘某2生账户18万元、王丽敏账户33.7万元、刘振宗账户2万元、吕亚婵账户48.76万元、杨丽丽账户18万元、张晓斌账户6万元、王志勇账户4.23万元；转入王恩华账户135万元；转入林某1、林某2、林某3等32人外地银行卡687.206万元，转回483.6465万元，亏损203.5595万元；偿还个人借款及利某280.2185万元。其中转入李某2、孙某3账户187.5万元，支付利某94.5万元，偿还个人借款及利某93万元。转入齐振秀账户25.45万元，支付利某15.75万元，偿还个人借款及利某9.7万元。转入刘某1账户68.9万元，支付利某40.5万元，偿还个人借款及利某28.4万元。转入行建军账户130.8万元，支付利某99万元，偿还个人借款及利某31.8万元。转入赵某堃账户20.8万元，支付利某5.4万元，偿还个人借款及利某15.4万元。偿还其他借款100余万元。8、证人王某2证明，其1988年就在邯郸建行工作，主要负责银行个人存款业务。其个人理解，高息揽储的意思是用超过人民银行规定的利某标准，向存款人支付利某。可能有一些小型的地方银行会给存款人一些实物或者小额现金奖励。被复制的银行卡可以在银行使用，但是必须有银行卡密码。使用复制银行卡转账或者取现显示的就是被复制银行卡的信息。9、证人魏某1证明，2013年10月份，其熟人王某1到其邯郸市经营的烟酒门市找到其说需要用其转账电话转几笔现金，说是给银行拉存款需要转款。就这样，王某1在2013年10月至2014年9月从其转账电话转款3900余万元（这些转款以银行记录为准）。其门市办理了3个转账电话，中国银行的转账电话是长城商户通，卡号62×××13，对应的中国银行卡户名魏某1。民生银行的转账电话名称是乐收银，对应的民生银行卡户名王某5，卡号是62×××65。还有一个转账电话也是民生银行的，卡号是36×××65，对应的民生银行卡户名魏某1。王某1到其门市用转账电话转款都是用的这三个转账电话。王某1用其转账电话把钱转到其对应账户后，再把钱转到王某1指定的银行卡。其女儿魏某2也常在门市上。证人魏某2证明王某1转款过程，并证，每次都是王某1拿着建行或农行卡过来通过其门市的转账电话转账，有时候还和一个叫李加芳的同来。王某1拿着建行或者农行卡通过转账电话把钱转到他指定的账户上。王某1通过其父亲魏某1、母亲王某5的银行卡给他本人转了4000万左右，这4000万不是全部转给王某1的，还转给李加芳、王某4，具体情况以银行记录为准。有时候王某1会从其家商店拿一些烟酒，有时候要求拿一部分现金，剩余的钱转给他，所以银行流水中有转入转出金额对不上的情况。10、证人裴某证明，2012年9月底到2013年初，其陆续借过王某180万左右的现金，因故没有归还。2013年8月份，王某1给其说南方有一种机器可以复制银行卡，可以把银行卡上的钱转到别的账号上。后来王某1说他和一些人复制银行卡从银行倒出来不少钱。11、同案犯王某1供述，2012年9月底到2013年初，裴某陆续从其处借了100多万元钱，不还钱也不支付利某。这钱都是其借亲戚的，亲戚都找其要钱。其从电视上看到有复制银行卡的机器，其就想把别人的银行卡复制一张，再知道他的密码把存款人的钱转到其账户上了。2013年8月份，其通过百度网站购买了一个复制银行卡的机器。后来耿某给其介绍了李某4，三人商量让李某4找人到银行存钱，给存钱的人出高利某，以一年为期限，办一张银行卡，谎称银行卡需要拿走登记，登记卡必须告诉密码，李某4拿到密码，然后把银行卡和密码给其，其把卡里的钱转走，其再把卡还给李某4，李某4把卡装到信封里，让存款的人签一份《承诺书》，一年之内不能支取存款、不能挂失银行卡、不能查询明细、不能开通网银和短信提醒业务，不能留联系方式。2013年8月30日上午，李某4给耿某打电话，让其到建行光明支行找李某4，其到银行门口见到李某4，李某4给其一张建行的银行卡，同时告诉其这张卡的密码，其就到旁边7天快捷酒店耿某开好的一间房间，复制完银行卡，把卡还给李某4。这是第一次复制银行卡，印象比较深刻。除了李某4、王某8为，还有王某4与其一起干。叶某、庞某、李某2、李某1等人都是王某4介绍的。2013年年底，李加芳知道其可以复制银行卡，让其帮忙把钱转出来自己用，并答应给其费用。其就答应李加芳帮他复制银行卡，提出给其复制的银行卡上钱数10%的费用。给李加芳复制了三四次银行卡，得了20余万元的费用。其与受害人都不认识。每次都是李某4、王某4给其打电话说有人到建行存钱，其按照约定好的时间，在路边李某4或者王某4把受害人银行卡给其，其拿着卡走回车里复制，复制好之后再把卡给李某4或者王某4，不直接对受害人。过一会李某4或者王某4给打电话告诉其银行卡密码其拿着复制的银行卡到魏某1在邯郸市上的烟酒门市通过转账电话将钱转入转账电话所对应的银行账户。然后由魏某1将钱转到其指定的账户上。有个别的是不复制卡，到魏某1的烟酒门市直接将钱转走了。2014年11月，其车在石家庄被小偷撬了，笔记本电脑、复制银行卡的机器、《承诺书》、账本都被偷走了。辨认笔录记载：2017年3月11日，在侦查人员的组织下，王某1分别对王某4、耿某、李某4等人（照片）进行混合辨认，均指认准确。2017年4月24日，在侦查人员的组织下，王某1对李加芳（照片）进行混合辨认，指认准确。12、同案犯王某4供述，其在往广平建行拉客户存款时认识了李某4，2013年10月份，李某4说现在到邯郸市建行光明支行存款，在光明支行不指定柜台办理，但需要提供客户的银行卡和密码，十几分钟就完事了，再把银行卡还给客户。后来其找的客户到光明支行存款，按李某4的要求告知客户，把钱存到卡上之后，需要把卡和密码给其，让经办人到银行登记。客户存完钱之后，其把银行卡和密码给了李某4，十几分钟后再拿回来，李某4让客户在《承诺书》上签字，内容是：“银行卡不能开通网银、短信提醒、不能查询、不能挂失、不能提前支取、不能抵押。”然后李某4把银行卡放到信封里，用订书机订死，给了客户，并且告诉客户回家放好，一年后到期了再到银行取钱。从2013年10月份到2013年底，用此种方式其通过李某4介绍给王某1存钱的有叶某、史某、行建军、庞某。2014年3月份左右，其直接与王某1商量，其找人存钱，转出款后二人平分。其直接对王某1存款1800余万。在农行营业部存款是通过徐某1和李加芳，其中张某1150万，刘某1150万，吴某2410万，叶某70万，孙某3娜50万，庞某100万。在农行存的钱其只有好处费，每100万给3万，一共收了好处费大约30万。辨认笔录记载：2017年4月19日，在侦查人员的组织下，王某4分别对被害人叶某、庞某、吴某2、吴某1、孙某1、刘某1、张某1等人（照片）进行混合辨认，均指认准确。2017年4月24日，在侦查人员的组织下，王某4分别对被告人李加芳以及王某1、李某4、徐某1等人进行混合辨认，均指认准确。13、同案人徐某1证言，2013年八九月份，李加芳找到其，说他开矿需要钱用，让其帮他找钱，还说，他把开矿手续抵押到农行，可以找人把钱存到农行，期限一年到两年，每个月给3分利某，让存钱人到农行办理一张农行储蓄卡，到银行楼上揽储登记，过十几分钟把卡还给存钱的人往银行卡里打款，再让存钱人把银行卡的密码告诉其，然后让存款人把银行卡拿走，每个月按时给存款人支付利某，存款人不能提前支取、不能查询存款金额，存款到期后让存款人把钱取走。2013年10月份左右，其给在农行上班的王某4说起了李加芳需要用钱的事，王某4说可以找人看看有没有人存款，并说李加芳他也认识。2013年11月份，王某4说他找了一个准备存钱100万元左右的人，但是要让李加芳给不能低于1%的好处费，李加芳说行，第二天，王某4带着一个女的（后来我知道叫庞某）到邯郸市医药大厦对面的农行存款，开完户后王某4把银行卡给其，其拿着银行卡交给了李加芳，李加芳拿着银行卡往北边走了，说去登记。后李加芳回来了把银行卡交给王某4，庞某好像存了100万左右。存完这笔后，王某4又找人通过其存了两次钱，总共存了300万左右，李加芳总共给其1.5万元左右的好处费。14、被告人李加芳供述，2013年9月份，王某1知道其在武安市玉泉岭的铁矿需要用钱，找到其说，只要能找到往银行存钱的客户，他就能把存到银行的钱倒出来使用，他只要11%的好处费。他还说让储户到邯郸农行正常办理一张银行卡，说出密码，他拿着银行卡去找银行行长登记，完后把银行卡再给储户。办理这些储户存款业务，银行卡不能开通网银、短信提醒、不能查询、不能挂失、不能提前支取、不能抵押，并签下《承诺书》。此后，其找到徐某1让他帮着找存钱的客户，许诺一定好处费，并将王某1说的情况告诉了徐某1。徐某1找到客户后就给其打电话约定在和平路的那个农行门口等着，徐某1把客户的银行卡和密码交给其后，其再交给王某1，王某1将银行卡复制后再经过其把银行卡交给徐某1。王某1去魏某1的烟酒门市用复制的银行卡将客户的钱转出来，王某1留下11%的好处费，剩余的转到其银行卡上。徐某1陆续找来700多万元的客户存款，大部分都是通过王某4找来的。这些钱先给王某1存款额11%的好处费，再给徐某1、王某4存款额4%的好处费，支付存款人大约3-5分的利某，余款其用了，具体以银行流水为准。以上证据均经庭审质证，本院予以确认。本院认为，被告人李加芳以非法占有为目的，伙同他人虚构事实，骗取6名被害人共计人民币457.6万元，数额特别巨大，犯罪情节特别严重，社会危害极大，其行为构成诈骗罪。犯罪事实清楚，证据确实、充分，公诉机关指控罪名成立。对于被告人辩称其没有诈骗他人的主观故意的观点和辩护人所提被告人李加芳的行为应当认定为非法吸收公众存款罪的意见，经查，被告人与他人合谋用复制储户银行卡的方式骗取钱财，主观上具有非法占有的目的；客观上伙同他人，虚构事实，共同骗得他人银行卡和密码，将储户存款转到其个人账户偿还个人借款或他用，导致储户巨额钱款无法归还，其行为符合诈骗罪的特征，应当以诈骗罪追究其刑事责任。对于辩护人所提李加芳是从犯的观点，经查，李加芳与他人联系，积极参与，合谋诈骗他人，且在所参与的犯罪中获利最大，所提此项辩护意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、六十四条之规定，判决如下：被告人李加芳犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利五年。并处罚金人民币二十万元，限判决生效后一个月内履行。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月3日起至2032年8月2日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。审判长  王梦辞审判员  郭双喜审判员  史烈斌二〇一八年九月三十日书记员  王壮壮