浙江省诸暨市人民法院民 事 判 决 书（2018）浙0681民初13536号原告：中国工商银行股份有限公司诸暨支行，住所地：浙江省诸暨市暨阳路158号。负责人：傅锡炎，系该支行行长。委托诉讼代理人：贺志明，系该公司员工。被告：周子刚，男，1984年7月10日出生，汉族，住河北省张家口市张北县。被告：黄少帅，女，1983年9月3日出生，汉族，住河北省张家口市张北县。原告中国工商银行股份有限公司诸暨支行（以下至判决主文前简称工商银行）与被告周子刚、黄少帅信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人贺志明到庭参加诉讼；被告周子刚、黄少帅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周子刚偿还原告透支本金人民币539154元，并支付该款自2018年1月起至2018年5月1日止需支付的手续费、复利、透支利息、超限费、滞纳金等费用9455.67元，合计548609.67元。2018年5月2日之后的手续费、复利、透支利息、超限费、滞纳金等费用按《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定继续计收至本息付清日止；2、原告对被告名下的车牌号为冀Ｇ×××××的车（已办理抵押手续）折价、拍卖或者变卖所得的价款在上述第1项请求金额范围内及诉讼费用限额内享有优先受偿权；3、被告黄少帅对被告周子刚的上述第1项债务承担连带清偿责任。庭审中，原告变更诉讼第1项诉讼请求为：要求被告周子刚、黄少帅共同偿还原告透支款本金539154元，并支付该款自2018年1月9日起至2018年5月1日止需支付的手续费、复利、透支利息、超限费、滞纳金等费用9455.67元，合计548609.67元，2018年5月2日起的手续费、复利、透支利息、超限费、滞纳金等费用按《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定支付至款项付清日止。原告自愿放弃第3项诉讼请求。事实和理由：两被告系夫妻。2017年9月12日，被告周子刚因购买汽车需要资金，向原告申请透支分期付款业务取得透支资金人民币588200元，双方签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，合同约定：被告周子刚就透支资金分期还款期数为36期，以一个月为一期，分期向原告偿还透支资金，每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。被告周子刚向原告支付手续费人民币55820.18元，手续费应当分期向原告支付，支付方式同透支资金偿还方式。被告周子刚应当按时足额清偿透支资金及其他应付款项，承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等），如被告周子刚没有按合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向被告周子刚收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。原告累计3期无法全额扣款受偿，原告有权要求被告周子刚立即偿还合同项下全部债务。为保证被告周子刚能够按《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》约定向原告偿还透支资金，被告黄少帅对被告周子刚的透支债务签具了《共有权人同意书》和《共同偿债人承诺书》，被告黄少帅为上述债务承担连带清偿责任。合同签订后，原告按合同约定履行了支付透支资金等全部合同义务，但被告周子刚未能按合同约定履行偿还透支资金等合同义务，原告已累计超过3期无法全额扣款受偿，根据合同约定，要求被告周子刚立即偿还合同项下全部债务。被告周子刚、黄少帅均未作出答辩。原告工商银行围绕诉讼请求依法提交了以下六组证据：车辆购销协议、牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同、分期付款业务申请书、分期付款业务调查表、分期付款调查审批表、购车分期付款专用信用卡须知、购车卡签收清单、购车发票；2、行驶证/驾驶证复印件、车辆登记信息、权证委托代保管凭证；3、共同偿债人承诺书、户籍证明、结婚证复印件、房产信息；4、承诺函；5、款项交付凭证；6、交易明细、逾期付款清单；7、文书送达地址确认书。被告周子刚、黄少帅未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃对原告工商银行提供的证据进行质证的权利，现原告能够保证证据及陈述的真实性，对以上证据本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院查明认定的事实如下：1、透支债务人：周子刚；共同债务人：黄少帅。2、透支额度：人民币588200元。手续费55820.18元，被告周子刚分期支付，还款方式与归还透支资金一致。3、还款期数及约定还款方式：36期，被告周子刚一月一期向原告偿还透支资金。每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。4、违约及违约责任：当原告工商银行累计三期无法全额扣款受偿，原告工商银行有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求被告周子刚立即偿还本合同项下全部债务。5、担保情况：抵押担保。被告周子刚、黄少帅以车牌号为冀Ｇ×××××奥尼斯图乐3954CC牌汽车提供抵押担保，并签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，双方于2017年9月30日办理了车辆抵押登记。6、欠款情况：借款人于2018年1月开始逾期，2018年1月至2018年5月1日，被告尚欠原告工商银行透支本金、利息、复利、滞纳金、超限费及为实现债权而支出的费用共计74807.67元，剩余分期透支本金473802元亦未归还。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告工商银行与被告周子刚、黄少帅签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、共同债务人承诺书均系双方当事人真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法成立。当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告工商银行依约向被告周子刚发放透支金额588200元后，被告未按约如期归还透支本息及手续费，其行为构成违约，故原告根据其违约事实，要求被告周子刚提前归还尚欠的本金473802元及2018年1月9日起至2018年5月1日止的透支本金、利息、罚息、复利、滞纳金、超限费等74807.67元，符合合同约定，理由正当，本院予以支持。原告要求被告周子刚、被告黄少帅支付自2018年5月2日起至款项付清日止按《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算的利息、罚息、复利，本院亦予以支持，但认定以月利率2%为限。被告黄少帅签署共同债务人承诺书一份，故对原告工商银行要求其承担共同还款责任的诉讼请求本院予以支持。被告周子刚、黄少帅以购买的车牌为冀Ｇ×××××奥尼斯图乐3954CC牌汽车提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，本院亦予以确认。本案被告周子刚、黄少帅虽未到庭参加诉讼，但鉴于本案事实已查清，依法可做缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周子刚、黄少帅应共同归还原告中国工商银行股份有限公司诸暨支行透支本金539154元，并支付自2018年1月9日起至2018年5月1日止的透支利息、手续费、复利、超限费、滞纳金等9455.67元，及支付以透支本金539154元为基数自2018年5月2日起至款项付清日止按《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算的利息、手续费、复利、超限费、滞纳金等（以月利率2%为限），利随本清，上述款项限本判决生效之日起十日内付清；二、如被告周子刚、黄少帅不能按时履行上述第一项债务，则原告中国工商银行股份有限公司诸暨支行有权就被告周子刚、黄少帅提供抵押的车牌为冀Ｇ×××××奥尼斯图乐3954CC牌汽车依法定程序处置后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9286元，依法减半收取4643元，由被告周子刚、黄少帅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审判员 边 锋二〇一八年九月六日书记员 宋倩宇