石家庄市新华区人民法院民 事 判 决 书(2018)冀0105民初1586号原告某某银行股份有限公司西兴支行，住所地某某省石家庄市新华区西三庄街。负责人李，该支行行长。委托代理人李某、左某某，该支行员工。被告冯某某，男，汉族，住河南省唐河县。被告某某某某担保有限公司，住所地石家庄市桥西区。法定代表人许某某，该公司董事长。原告某某银行股份有限公司西兴支行（以下简称某某银行西兴支行）与被告冯某某、某某某某担保有限公司（以下简称某某公司）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告某某银行西兴支行委托代理人李某某、左某某到庭参加诉讼，被告冯某某经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉求：1、被告冯某某清偿原告本金299991.7元及截止2017年6月23日所欠利息49019.32元，滞纳金200981.08元，共计549992.1元；2、被告某某公司承担连带保证责任；4、诉讼费由被告承担。原告证据：《某某银行信用卡申请表》及《某某银行信用卡章程》、《某某银行IC信用卡领用协议》，《身份证复印件》、《借款人交易流水》、《欠款明细》、《担保函》等。被告冯某某、某某公司未进行答辩。案件事实2014年7月15日原告（乙方）与被告冯某某（甲方）签订了《某某银行IC信用卡领用协议》。协议约定：一、申领1、甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实、有效、合法；2、乙方有权审查甲方的资信状况、索取甲方的个人资料，并有权决定是否向甲方发卡及核定甲方的信用额度并进行动态管理，对未通过发卡申请的甲方资料不予退回。二、使用3、甲方因使用IC信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方账户内直接记收。甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款。甲方不得以未收到对账单为由拒绝向乙方支付欠款；8、甲方在对账单规定的当期到期还款日（账单日后第25天）或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受免息还款期待遇，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；9、甲方提取现金时，须按笔支付手续费，取现透支交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；11、甲方账户内的溢缴款不计付利息，提取溢缴款须支付取现手续费；16、甲方及其附属卡持卡人以信用卡在自动柜员机（ATM、CRS等）、网点柜面、客服热线语音系统、网上银行（限主卡人使用）以及其它可提供现金服务的机构或渠道使用信用卡提领现金或转账的行为构成信用卡预借现金交易，并按本协议规定标准收取预借现金手续费及利息。三、利息与费用1、甲方应按乙方公布的收费标准，（详见《某某银行个人信用卡收费标准》）承担各类费用；2、乙方有权依据国家有关规定及业务需要对《某某银行信用卡章程》、信用卡收费项目及标准进行调整，在正式对外公告后，其效力及于本协议，乙方无需另行通知甲方，信用卡的收费项目及标准，均以乙方最新公告为准；3、本协议所依据的收费项目或标准的变化，利率的调整等一经公布（包括但不限于营业网点、网站、对账单、电子邮件、客服热线语音系统等方式），即为生效，无须另行通知。四、对账单1、甲方账单日由乙方在发卡函中明确；当甲方的欠款于当期账单日或之前发生变动或尚未清偿，乙方应向甲方寄发当期对账单；自上月结单后，甲方没有任何交易且账户没有任何未偿还余额或甲乙双方另有约定时，乙方可以不向甲方提供对账单。甲方应注意定期查收对账单并主动核对账务，不得以未收到对账单为由拒绝向乙方偿还欠款；2、甲方对对账单内容存有疑义的，应在当期到期还款日前向乙方查询并提出调阅签购单申请，同时应说明理由并按乙方要求提供证明文件。过期查询导致的损失由甲方自行承担。对已提出疑义的交易，甲方仍应按期偿还对账单所列明的应还款额。经乙方查实交易存在的，甲方除应清偿该交易款额并承担可能导致的损失外还应支付签购单调阅手续费。甲方与特约商户或其它机构发生的交易纠纷应由双方自行解决，乙方不负任何责任，甲方不得以此纠纷为由拒绝偿还欠款。五、还款1、甲方使用IC信用卡发生的欠款，可选择到乙方营业网点或使用其自助设备、或通过网上银行等渠道主动以相应币种偿还使用信用卡发生的欠款，也可选择约定账户采用自扣还款方式偿还。2、甲方选择约定账户采用自扣还款方式时，即授权乙方每月在对账单上所列的“到期还款日”，按当期所列的应还款额，从甲方的约定账户中按约定扣款方式进行扣款。若在该期间内，约定账户可用余额不足扣款金额时，乙方有权将该账户余额全部扣除用来还款，若约定账户发生变化（包括但不限于销户、挂失、冻结等情况，下同），甲方应主动与乙方联系并重新确定新的还款方式。若因约定账户余额不足或账户状态发生变化而导致扣款不成功或扣款金额不足以偿还当期欠款所产生的利息和费用由甲方承担。IC信用卡发生毁损及挂失补发卡、到期或提前换卡情况的，自扣还款授权的约定账户自动适用于新卡。若需取消或变更约定账户，甲方应于到期还款日前7个工作日办理，否则乙方将无法确保取消或变更能在当期对账单所列明的到期还款日起生效；3、甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息；4、甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。八、信息使用乙方有权将甲方的个人信用信息提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库，并有权向上述中国人民银行个人信用信息基础数据库或有关单位、部门及个人查询甲方的信用状况，查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定用途范围内。乙方应对甲方提供的有关个人资料予以保密，但乙方内部使用、个人征信使用、法律法规和规章另有规定或甲乙双方另有约定的除外。九、通知方式甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，乙方任何通知只要发往以上地址，均视为已送达。甲方如发生工作变动、通讯方式（地址或电话）变更、身份证号码变更等，应于10日内通知乙方更改，否则由此产生的风险、损失和法律责任由甲方承担。十、法律适用本协议适用中华人民共和国有关法律，未尽事宜依据《某某银行信用卡章程》、有关业务规定及相关金融惯例办理。甲乙双方在履行协议时发生的争议，由双方协商处理；协商不成，由乙方住所地人民法院管辖。在诉讼期间，本协议不涉及争议部分的条款仍须履行。其他（略）。合约签订后，被告冯某某从原告处领取了信用额度为30万元的信用卡一张（卡号：62×××70）。被告取得信用卡后，持卡消费，截止2017年6月23日产生信用卡欠款549992.10元，包括本金299991.7元、利息49019.32元，滞纳金200981.08元。2014年8月19日，被告某某公司向原告出具《担保函》，愿意为被告冯某某办理的某某银行信用卡提供担保，担保金额70万元,当被担保人信用卡账户发生透支而不按照“某某银行信用卡章程”和“某某银行个人信用卡领用合约”还款时，无条件代为偿付其全部债务（包括信用额度内及超信用额度透支利息、超限费、滞纳金、追索费等）和某某银行实现担保权利的费用。裁判理由与结果本院认为，原告某某银行西兴支行与被告冯某某签订的《某某银行IC信用卡领用协议》被告某某公司出具的《担保函》遵循了平等、自愿、协商一致的原则，且不违反法律、行政法规的强制性规定，是当事人真实意思表示，合法有效，双方应认真履行各自义务。被告冯某某领卡后，持卡消费，未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的民事责任；被告冯某某截止到2017年6月23日产生信用卡欠款本金299991.7元、利息49019.32元、滞纳金200981.08元，共计549992.10元，本院予以确认，故原告要求被告冯某某偿还信用卡欠款本金299991.7元、利息49019.32元、滞纳金200981.08元，共计549992.10元的诉求，理据充分，本院予以支持。根据被告某某公司出具的《担保函》约定：被告某某公司愿意为被告冯某某在某某银行信用卡欠款提供连带保证担保，担保的范围为信用卡项下的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本金（含消费透支、取现透支、转账结算透支及其他透支等）、利息、复利、滞纳金、手续费、年费，以及实现债权与担保权利所发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）及其他任何费用。故原告要求被告某某公司对被告冯某某的信用卡欠款承担连带保证责任的诉求，理据充分，本院予以支持。被告冯某某、某某公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其合法权益的放弃。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，缺席判决如下：一、限被告冯某某于本判决生效之日起十日内给付原告某某银行股份有限公司西兴支行截止到2017年6月23日的信用卡欠款本金299991.7元、利息49019.32元、滞纳金200981.08元，共计549992.10元。二、被告某某某某担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任。被告某某某某担保有限公司向原告某某银行股份有限公司西兴支行承担担保责任后，有权向被告冯某某追偿。被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9300元、公告费400元，由被告冯某某负担；被告某某某某担保有限公司承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于某某省石家庄市中级人民法院。审 判 长  杨庆和人民陪审员  李成学人民陪审员  张智荣二〇一八年九月十七日书 记 员  刘 磊