云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初1374号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，住所地：云南省昆明市金碧路中段建行大厦，统一社会信用代码91530000622608301K。负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：张宏益，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：黄绍磊，云南天外天律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：王妍苏，女，1968年9月3日出生，汉族，身份证住址为云南省昆明市西山区。被告：罗智平，男，1966年11月13日出生，汉族，身份证住址为云南省昆明市西山区。被告：云南凯华科教图书有限公司,住所地为云南省昆明市新闻路**图书批发市场****,统一社会信用代码915300002919913092。法定代表人：李文军。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告王妍苏、罗智平、云南凯华科教图书有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张宏益到庭参加了诉讼。被告王妍苏、罗智平、云南凯华科教图书有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告王妍苏、罗智平、云南凯华科教图书有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告王妍苏、罗智平返还原告贷款剩余本金659791.52元及按合同约定利率计至实际还清欠款之日的利息、罚息（包括本金罚息及复利）（现暂计至2018年1月9日利息29095.74元、罚息2903.48元）；3.判令被告王妍苏、罗智平承担原告为实现债权的律师费人民币30000元、本案诉讼费及其他因主张债权而发生的一切费用；4.判令被告云南凯华科教图书有限公司对上述2、3项承担连带保证责任；5.在被告王妍苏、罗智平不能按期归还欠款时，由原告依法行使对被告王妍苏、罗智平抵押物坐落于云南省昆明市西山区兴苑路以北凯华书园综合楼2幢B单元3层301号、302号、303号的抵押权，以所得价款优先受偿被告王妍苏、罗智平所欠债务及各项费用。事实和理由：2013年3月，原告与被告王妍苏、罗智平、云南凯华科教图书有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告王妍苏、罗智平向原告借款1000000元，贷款期限自2013年3月至2023年3月，被告王妍苏、罗智平以坐落于云南省昆明市西山区兴苑路以北凯华书园综合楼2幢B单元3层301号、302号、303号房屋设定抵押担保。原告依照合同约定提供了贷款100万元。但被告已多次未按照合同约定向原告还款，原告有权解除双方签署的上述借款合同，并要求被告王妍苏、罗智平归还欠款及相应利息、罚息并承担原告为追偿该欠款产生的一切费用。同时，云南凯华科教图书有限公司作为连带保证人承担连带保证责任。原告作为坐落于云南省昆明市西山区兴苑路以北凯华书园综合楼2幢B单元3层301号、302号、303号房屋的抵押权人，有权以所得价款清偿被告王妍苏、罗智平所欠债务及各项费用。请求法院依法支持原告诉讼请求。被告王妍苏、罗智平、云南凯华科教图书有限公司未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了《个人住房（商业用房）借款合同》、公证书、律师费发票、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单等证据。本院认为原告提供的证据形式合法、内容真实且能相互印证，本院予以确认并在卷佐证。被告王妍苏、罗智平、云南凯华科教图书有限公司未出庭应诉，也未提交证据及答辩意见，视为其放弃对原告所举证据质证和抗辩的权利。本院经审理认定事实如下：2013年3月18日，原告与被告王妍苏、罗智平、云南凯华科教图书有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告王妍苏、罗智平向原告借款1000000元，用于购买云南省昆明市西山区兴苑路以北凯华书园综合楼2幢B单元3层301号、302号、303号房屋，售房人为云南凯华科教图书有限公司，借款期限为120个月，自2013年3月19日起至2023年3月19日止，还款方式为等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率在每年的1月1日调整。合同项下借款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%。被告王妍苏、罗智平授权原告将款项一次性划入云南凯华科教图书有限公司账户。合同同时约定，如被告王妍苏、罗智平未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告王妍苏、罗智平立即清偿借款本息及相关费用；解除与被告王妍苏、罗智平的借贷关系；自借款逾期之日，按照逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。原告为实现债权而实际发生的费用由被告王妍苏、罗智平承担。被告王妍苏、罗智平用其所购的上述房屋为借款提供抵押担保，被告云南凯华科教图书有限公司为被告王妍苏、罗智平的上述借款提供阶段性连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，保证范围为借款本金、利息（包括复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）等主要内容。担保范围为合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用。2013年5月17日，上述合同办理了公证，（2013）云昆明信证经字第4399号《公证书》上载明王妍苏、罗智平系夫妻关系。2013年3月19日，原告依约将借款1000000元发放至云南凯华科教图书有限公司账户。被告自2017年5月13日起逾期还款，截至2018年9月6日，尚欠原告借款本金659791.52元、利息49709.52元、罚息10002.82元。原告于2018年1月30日向本院提起诉讼。另查明，原告为实现债权支付律师代理费30000元、保全费4129元。本院认为，原告与被告王妍苏、罗智平、云南凯华科教图书有限公司签订的《个人住房（商品用房）借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原告与被告均应当按照合同约定履行各自的合同义务。本案中，原告依约发放了借款，被告王妍苏、罗智平未按照合同约定履行还款义务，已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确约定，故原告请求解除合同及要求被告王妍苏、罗智平归还截止2018年9月6日的借款本金659791.52元、利息49709.52元、罚息10002.82元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。自2018年9月7日起，被告王妍苏、罗智平所借款项已处于逾期状态，应当按照合同约定的罚息利率承担至款项实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利。原告主张的2018年9月7日之后的利息，因本院已按照合同约定的罚息利率保护了逾期利息，该逾期利息已经包含了基础利息，故不再重复计算利息。原告为实现债权所支付的律师代理费30000元、保全费4129元，原告提供了相应证据予以证明，根据双方合同约定应由被告王妍苏、罗智平承担，本院予以支持。被告云南凯华科教图书有限公司为被告王妍苏、罗智平的上述借款所产生的债务提供阶段性连带责任保证，现由于被告王妍苏、罗智平提供抵押担保的抵押物至今未办理抵押登记，被告云南凯华科教图书有限公司免除保证责任的条件未成就，故本院对原告要求被告云南凯华科教图书有限公司承担连带责任保证的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告王妍苏、罗智平、云南凯华科教图书有限公司于2013年3月18日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告王妍苏、罗智平于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金659791.52元、利息49709.52元、罚息10002.82元,并承担欠付借款本金自2018年9月7日起至款项还清之日止的逾期利息及欠付利息的复利（按照合同约定的贷款利率上浮50%计算）；三、被告王妍苏、罗智平于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行支付其为实现债权而产生的律师费30000元；四、被告云南凯华科教图书有限公司对被告王妍苏、罗智平的上述债务承担连带清偿责任，被告云南凯华科教图书有限公司承担债务后，有权在其承担债务的范围内向被告王妍苏、罗智平追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11018元，保全费4129元，由被告王妍苏、罗智平、云南凯华科教图书有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 徐 畅人民陪审员 张 莉人民陪审员 陈建云二〇一八年九月二十二日书 记 员 李怡庭