广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1702民初3674号原告：中国工商银行股份有限公司阳江分行。住所地：广东省阳江市江城区新江北路488号。（《诉讼文书送达地址确认书》确认的送达地址为广东省阳江市江城区安宁路135号五楼，联系人为徐启航）负责人：陈泽鹏，该行行长。委托诉讼代理人：陈荣冠，男，该行员工。委托诉讼代理人：徐启航，广东众达成律师事务所律师。被告：屈带芳，女，1961年4月16日出生，汉族，户籍所在地:广东省阳江市江城区。被告：刘永源，男，1956年2月13日出生，汉族，户籍所在地:广东省阳江市江城区。原告中国工商银行股份有限公司阳江分行（以下简称工商银行阳江分行）诉被告屈带芳、刘永源信用卡纠纷一案，本院于2018年8月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告工商银行阳江分行的委托诉讼代理人徐启航到庭参加诉讼；被告屈带芳、刘永源经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行阳江分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告屈带芳即时偿还所欠原告工商银行阳江分行牡丹信用卡（卡号：42×××93）透支款本金40222.56元、利息14953.38元、违约金4236.32元，共59412.26元（计至2018年4月10日）和从2018年4月11日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金（利息按每日万分之五计算，按月计收复利；违约金按最低还款额未还部分的5%计算）；2、被告刘永源对上述债务承担共同清偿责任；3、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：被告屈带芳于2012年7月25日在网上向原告申请一张牡丹信用卡并签订领用合约，于2012年8月6日与原告签订牡丹信用卡卡片启用，卡号为42×××93，原始信用额度为200000元，被告屈带芳应遵守《中国工商银行牡丹卡领用合约（个人卡）》中的有关规定。截至2018年4月10日，被告屈带芳在该信用卡尚欠透支款本金40222.56元、利息14953.38元、违约金4236.32元，共59412.26元。被告屈带芳最后一次还款时间为2018年1月26日，还款金额为29.65元。根据《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款第一二项，《中国工商银行牡丹信用卡章程》第十二条、第二十条第一款第二项和《信用卡收费标准》之规定，利息按每日万分之五计算，按月计收复利，违约金按最低还款额未还部分的5%计算。本案中被告屈带芳严重违反上述规定，除偿还透支本金外，既要支付逾期的透支利息，又要支付违约金，同时也要支付分期付款金额。被告屈带芳使用卡号为42×××93的牡丹信用卡透支后没有按时足额归还，自2016年10月19日起开始逾期，逾期当天透支本金、利息、违约金合计50536.75元。至2018年4月10日其已逾期538天，已逾期91天以上，此后的还款先偿还本金，因偿还本金不够，至2018年4月10日止应支付透支款本金40222.56元、利息14953.38元、违约金4236.32元，共59412.26元。持卡人被告屈带芳使用信用卡透支后没有按时足额归还，截至2018年4月10日。上述信用卡尚欠透支本息合计59412.26元，透支时间己超过约定的期限，经原告多次催收无果，现被告资信状况已出现恶化，根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》的第五章第二十五款约定，如被告资信状况恶化，原告有权对被告未清偿的信用卡透支款进行追偿。被告刘永源提供身份证、结婚证等证件给被告屈带芳用作申请信用卡提额，因此，被告刘永源知晓并同意被告屈带芳使用卡号为42×××93的牡丹信用卡进行透支消费。两被告是夫妻关系，被告屈带芳透支信用卡是用于家庭生活与消费，透支的用途去向，被告屈带芳的牡丹信用卡账户历史明细也可以佐证，所欠透支款59412.26元是两被告的共同债务。被告刘永源对被告屈带芳所欠的上述债务应负共同清偿责任。现原告为维护自身合法权益，特向法院提起民事诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告屈带芳、刘永源未作答辩，在指定的举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2012年8月6日，被告屈带芳向原告提交申请表，申请牡丹信用卡，并签名确认知悉并同意服务业务注意事项及填表说明条款，并对此负责。上述“注意事项及填表说明条款”是指《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》，其中《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：……第三条……3、牡丹信用卡条款（1）……甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。……”其中《中国工商银行牡丹信用卡章程》主要约定：“……第十二条贷记卡持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则。分期付款每期扣除金额入账后，还款规则，计息规则以及滞纳金，超限费等费用计收规则与普通消费相同，持卡人与发卡机构另有约定的除外。持卡人未全额偿还分期金额前，发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入持卡人信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。……第二十条……对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用以外的交易款项，下同）；对于逾期91天(含）以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。”该协议附表《信用卡收费标准》记载“滞纳金：牡丹人民币信用卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。……”。原告经审核后向被告屈带芳发放了牡丹信用卡一张，卡号为42×××93。领取信用卡后，被告屈带芳使用信用卡透支后没有按时足额归还透支款项，截至2018年4月10日止尚欠原告信用卡（卡号：42×××93）透支款本金40222.56元、利息14953.38元、违约金4236.32元，共59412.26元。原告向被告催收上述欠款无果，原告诉至本院，请求如诉称。另查明，被告屈带芳与被告刘永源是夫妻关系，双方于1984年4月13日登记结婚。以上事实，有原告提供的卡号为42×××93的信用卡申请表、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、卡号为42×××93的牡丹信用卡账户状态及历史明细、身份证、结婚证、结婚登记审查处理表等证据，结合本案诉讼中当事人陈述，经本院综合分析，予以认定。本院认为：原告与被告屈带芳双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订信用卡申请表，双方一致同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，原告与被告屈带芳之间形成了信用卡合同关系。原告已依约向被告屈带芳发放了牡丹信用卡，被告屈带芳应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取信用卡和透支后，未能按约定清偿透支款项。截至2018年4月10日止，被告屈带芳尚欠原告信用卡（卡号：42×××93）透支款本金40222.56元、利息14953.38元、违约金4236.32元，共59412.26元，已构成违约。原告请求被告屈带芳偿还尚欠原告信用卡（卡号：42×××93）透支款本金40222.56元、利息14953.38元、违约金4236.32元，共59412.26元（上述款项计至2018年4月10日止，从2018年4月11日起计至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、违约金均按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算）合法合理，本院予以支持。至于被告屈带芳在与被告刘永源婚姻关系存续期间所欠原告的上述债务，被告刘永源没有到庭抗辩亦没有提交证据证明被告屈带芳与原告明确约定为被告屈带芳的个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形，即两被告为夫妻财产约定制，且原告知道该约定。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，故被告刘永源对被告屈带芳上述债务应承担共同清偿责任。被告屈带芳、刘永源经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告屈带芳尚欠原告中国工商银行股份有限公司阳江分行信用卡（卡号：42×××93）透支款本金40222.56元、利息14953.38元、违约金4236.32元，共59412.26元（上述款项计至2018年4月10日止，从2018年4月11日起计至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、违约金均按《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清给原告中国工商银行股份有限公司阳江分行；二、被告刘永源对被告屈带芳在上述判决第一项确定的债务承担共同偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费642元（已减半收取，原告已预交），由被告屈带芳、刘永源负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  黄英燕二〇一八年九月二十五日书记员  叶川雨附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。