云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2018）云2901民初2291号原告：云南大理渝农商村镇银行有限责任公司。统一社会信用代码：91532900566216361M。法定代表人：邓爱华，任该公司执行董事兼行长。住所地：大理市大理经济开发区。委托代理人：何黎，云南法阳律师事务所律师，一般授权代理。委托代理人：路庆平，云南法阳律师事务所律师，一般授权代理。永全，男，1974年11月1日生，白族，云南省大理市人，住大理市。被告：丁红梅，女，1973年10月24日生，傈僳族，云南省虎跳峡镇人，住大理市，系李永全妻子。被告：王叶团，男，1976年7月16日生，白族，云南省大理市人，住大理市，未到庭。被告：段团燕，女，1976年1月20日生，白族，云南省大理市人，住大理市，系王叶团妻子。未到庭。原告云南大理渝农商村镇银行有限责任公司诉被告李永全、丁红梅、王叶团、段团燕借款合同纠纷一案，本院于2018年8月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告云南大理渝农商村镇银行有限责任公司的委托代理人何黎、路庆平，被告李永全、丁红梅到庭参加了诉讼，被告王叶团、段团燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告云南大理渝农商村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：一、判决被告李永全立即偿还原告贷款本金98,904.7元及截止到2018年6月24日止的利息（含罚息及复利）共计2,531.59元，同时继续承担2018年6月25日至全部贷款清偿之日止的贷款利息（含罚息及复利），利息以贷款本金98,904.7元为基数，年利率9.4%×1.5计算；复利以应还未还的利息为基数，以年利率9.4%×1.5计算。二、判决被告李永全支付给原告为实现债权而支付的律师代理费5,000元。三、判决被告丁红梅、王叶团、段团燕对上述债务承担连带清偿责任。四、本案诉讼费由被告李永全、丁红梅、王叶团、段团燕共同承担。事实与理由：2017年4月21日，原告与被告李永全签订了编号为大渝行2017年个循字第0096号《个人最高额循环贷款及担保合同》，约定在贷款额度有效期间，即2017年4月21日至2019年4月20日，原告向被告提供贷款额度为100,000元，合同约定被告未按期归还贷款本息即构成违约，原告有权要求被告李永全归还贷款本金及自逾期之日起按罚息利率计收利息（包括罚息和复利），并要求被告承担原告为实现债权而支出的全部费用。被告丁红梅、王叶团、段团燕作为保证人在《个人最高额循环贷款及担保合同》中签字，同时，被告丁红梅、王叶团、段团燕与原告签订了《最高额保证合同》，为原告与被告李永全在2017年4月21日至2019年4月20日期间而形成的一系列债权提供最高额保证担保，双方约定最高债权额包括本金100,000元、利息（包括罚息和复利）以及原告为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费等）。2017年4月21日，原告与被告签订《个人贷款支用单》，贷款期限为12个月，自2017年4月21日起至2018年4月20日止，贷款用途为购买家电，贷款年利率为9.4%。依照原告和被告签订的《个人最高额循环贷款及担保合同》《个人贷款支用申请书》的约定，贷款期限届满后经原告多次催要，被告以经济困难为由至今未偿还借款本息，请求人民法院依法判决。被告李永全辩称：向原告借款属实，但是现在没有还款能力，有外债四十余万元收不回来，如果春节前能够收到就会归还原告一部分借款，剩余的款项打算于后年春节前还清。被告丁红梅辩称：答辩意见与被告李永全的意见一致。被告王叶团、段团燕未作出答辩。原告云南大理渝农商村镇银行有限责任公司围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：1、原告企业营业执照、金融许可证。证明原告的诉讼主体资格及具备金融贷款主体资格的事实。2、《个人最高额循环贷款及担保合同》、《最高额保证合同》、个人贷款支用单、借款借据。证明原告与被告李永全签订最高额贷款合同，对双方的权利义务、利息计算方式、利率等进行约定的事实；被告丁红梅、王叶团、段团燕在最高债权额限度内对李永全贷款承担连带保证责任的事实；被告李永全向原告借款100,000元，原告已于2017年4月21日发放到被告账户的事实。3、客户对账单及欠息情况表。证明贷款期限已经届满，被告未按约定归还贷款的事实以及被告拖欠原告贷款本息的基本情况。4、律师代理费发票及律师收费标准。证明原告为实现债权支出律师费5,000元的事实。5、被告身份证、结婚证等。证明被告的身份情况。被告李永全、丁红梅未向本院提交证据。被告王叶团、段团燕未向本院提交证据及对原告提交的证据发表质证意见。本院认为，被告王叶团、段团燕未向本院提交证据及对原告提交的证据发表质证意见，视为放弃举证及质证权利。原告提交的证据经被告李永全、丁红梅质证。原告提交的5组证据真实合法与本案有关联性，采纳为本案证据。根据上述举证、认证及当事人陈述的事实，本院认定如下事实：2017年4月21日，被告李永全与原告云南大理渝农商村镇银行有限责任公司签订《个人最高额循环贷款及担保合同》。合同约定：原告向被告李永全提供贷款额度为100,000元；贷款额度有效期间自2017年4月21日起至2019年4月20日止；一个月为一个偿还期，还款日为实际放款日次月起每月对应日，无对应日的，还款日为该月最后一日，最后一期还款日为贷款到期日；对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利；乙方（李永全）未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。未按合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用构成违约，对违约的收取逾期罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方（原告）为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；保证人的保证责任为连带责任保证，在甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款；保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。借款人李永全及保证人丁红梅、王叶团、段团燕均在合同上签名按手印。2017年4月21日，原告与保证人丁红梅、王叶团、段团燕签订《最高额保证合同》，合同约定：保证人同意为被告李永全向原告借款100,000元提供担保，双方对保证范围、保证方式、保证期间进行了约定。保证人丁红梅、王叶团、段团燕在合同上签字按手印。2017年4月21日，被告李永全在《个人贷款支用单》的借款人处签名，该《个人贷款支用单》中载明：贷款金额100,000元，贷款期限12个月，自2017年4月21日起至2018年4月20日；贷款用途购买家电；贷款固定利率为年利率9.4%；还款方法为按期结息、到期还本，结息日为每月的20日，还款方式为委托扣款。2017年4月21日，原告将贷款100,000元转入被告李永全大理渝农商村镇银行的账号62×××77内。2017年6月21日，被告李永全借款后归还原告借款本金1,095.3元，并付清给原告截止至2018年2月20日前的利息。之后，被告李永全未再归还原告借款本息，尚欠原告借款本金98,904.7元及截止至2018年6月24日的利息、罚息及复利2,531.59元。本院认为，原告与被告李永全、丁红梅、王叶团、段团燕分别签订的《个人最高额循环贷款及担保合同》及《最高额保证合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同；依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。原告根据合同约定向被告李永全账户发放贷款100,000元，被告李永全应按照合同的约定归还贷款本金及利息。被告借款后至2017年6月21日止，共计归还原告借款本金1,095.3元及还清截止至2018年2月20日前的利息，尚欠原告借款本金98,904.7元及截止至2018年6月24日的利息、罚息及复利2,531.59元，被告应当依法予以清偿。被告未按期归还原告借款本息，违反合同约定，被告应当根据合同约定支付原告罚息及复利，原告诉请利息及罚息以年利率14.1%计算，复利以应还未还的利息为基数，以年利率14.1%计算的主张符合法律规定，本院予以支持。原被告在合同中约定，原告为实现债权而支付的律师费由借款人承担，因此原告诉请由被告李永全承担原告为实现债权支付的律师费5,000元的主张，有证据证明，亦符合法律规定及双方约定，本院予以支持。被告丁红梅、王叶团、段团燕自愿作为被告李永全借款的连带责任保证人，应当承担连带责任保证，对原告诉请三被告承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。被告王叶团、段团燕经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李永全应于本判决书生效之日起15日内偿还原告云南大理渝农商村镇银行有限责任公司借款本金人民币98,904.7元及截止至2018年6月24日止的利息（含罚息及复利）2,531.59元，并以本金98,904.7元自2018年6月25日起至本金清偿之日止按年利率14.1%计算支付利息、罚息及复利。二、被告李永全应于本判决书生效之日起15日内支付原告大理渝农商村镇银行有限责任公司为实现债权支付的律师费5,000元。三、被告丁红梅、王叶团、段团燕对以上一、二项承担连带清偿责任。案件受理费2,429元，减半收取1,214.5元，由被告李永全负担，被告丁红梅、王叶团、段团燕承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  王丽玲二〇一八年九月二十六日书记员  张春苗