云南省玉溪市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）云04民初30号原告：中国工商银行股份有限公司玉溪分行，住所地：云南省玉溪市红塔区玉兴路**。负责人：何志强，行长。委托诉讼代理人：宋祥，云南滇玉律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：康保坤，云南滇玉律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：玉溪方圆预应力基础工程有限公司，，住所地：云南省玉溪市高新区兴科路**法定代表人：史荣建，执行董事兼总经理。被告：玉溪方正新型建材有限公司，住，住所地：云南省玉溪市红塔工业园区观音山片区/div>法定代表人：薛玉文，执行董事兼总经理。被告：晋宁活力预制构件制造有限公司，住，住所地：云南省昆明市晋宁工业园区晋城基地/div>法定代表人：史林刚，执行董事兼经理。被告：玉溪金轴科技股份有限公司，住，住所地：云南省玉溪市红塔工业园区观音山片区/div>法定代表人：杨贵娟，任董事长兼总经理职务。被告：薛玉文，男，1971年12月22日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。被告：朱晓媛，女，1976年12月31日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。被告：余安玉，女，1975年6月5日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行（以下简称工行玉溪分行）与被告玉溪方圆预应力基础工程有限公司（以下简称方圆公司）、玉溪方正新型建材有限公司（以下简称方正公司）、晋宁活力预制构件制造有限公司（以下简称活力公司）、玉溪金轴科技股份有限公司（以下简称金轴公司）、薛玉文、朱晓媛、余安玉借款合同纠纷一案，本院于2018年4月2日立案后，依法适用普通程序。2018年8月14日，本院公开开庭审理了本案，原告工行玉溪分行的委托诉讼代理人宋祥、被告方圆公司的法定代表人史荣建到庭参加诉讼；原告工行玉溪分行的负责人何志强及另一名委托诉讼代理人康保坤、被告薛玉文暨被告方正公司的法定代表人、被告活力公司的法定代表人史林刚、被告金轴公司的法定代表人杨贵娟、被告朱晓媛、余安玉经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行玉溪分行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告方圆公司签订的0251700322-2017年（牡丹）字00081号《流动资金借款合同》项下借款于本判决生效之日立即提前到期；2、判令被告方圆于本判决生效后立即偿还原告借款本金3210万元，并支付截止至2018年3月20日的利息300427.03元，2018年3月21日之后的利息按0251700322-2017年（牡丹）字00081号《流动资金借款合同》约定的标准计付；3、当被告方圆公司不偿还前述第2项诉讼请求中列明的借款本息时，原告有权以抵押物即位于玉溪市红塔区春和街道办事处观音山的玉红国用（2014）第0202号国有土地使用权折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；4、判令被告金轴公司、活力公司、方正公司、薛玉文、朱晓媛、余安玉对前述第2项诉讼请求中列明的借款本息承担连带清偿责任；5、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年9月25日，原告与被告方圆公司签订02517XXX0081号《流动资金借款合同》，约定：借款用于归还工行玉溪分行贷款；借款金额3600万元；借款期限12个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；借款利率以基准率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日同期中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮30%；借款人提款后以12个月为一期，一期一调整，分段计息；本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；按还款计划偿还借款本金，2017年10月30日还款100万元、2017年11月30日还款110万元、2017年12月30日还款130万元、2018年1月30日还款50万元、2018年2月28日还款100万元、2018年3月30日还款300万元、2018年4月30日还款50万元、2018年5月30日还款100万元、2018年6月30日还款310万元、2018年7月30日还款50万元、2018年8月30日还款100万元、2018年9月25日还款2200万元；对应的《最高额担保合同》为251XXX003号；争议的解决方式为：在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，构成借款人违约，贷款人可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还的款项；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的罚息利率计收利息，对借款人未按时支付的利息（含罚息），按逾期罚息利率计收复利。为确保中国工商银行股份有限公司债权的实现，原告下属机构中国工商银行股份有限公司玉溪新兴支行与被告方圆公司于2014年4月3日签订合同编号:25170XXX0003号《最高额抵押合同》，约定：抵押人所担保的主债权为自2014年4月3日至2019年4月3日期间（包括该期间的起始日和届满日）在人民币2000万元的最高余额内、抵押权人依据与方圆公司签订的本外币借款合同等协议而享有的对债务人的债权；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在最高余额内。抵押权人的抵押权及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金；抵押权人主债权到期(包括提前到期)，债务人未予清偿的，有权实现抵押权。抵押物为被告方圆公司位于玉溪市红塔区春和街道办事处观音山的玉红国用XXX号国有土地使用权。该合同还就其他事项作了明确具体的约定。该抵押合同订立后，双方办理了抵押登记手续，原告取得了他项权利证书。为确保原告债权的实现，原告作为甲方与被告方正公司作为乙方于2017年9月25日签订了02517XXX0002号《保证合同》，约定：乙方所担保的主债权为甲方依据其与方圆公司于2017年9月25日签订的主合同即02517XXX0081号《流动资金借款合同》；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为：自主合同项下借款期限届满之次日起两年，甲方依据主合同约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之次日起两年；该合同还对其他事项作了具体明确的约定。为确保原告债权的实现，原告作为甲方与被告活力公司作为乙方于2017年9月25日签订了02517XXX0003号《保证合同》，约定：乙方所担保的主债权为甲方依据其与方圆公司于2017年9月25日签订的主合同即02517XXX0081号《流动资金借款合同》；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为：自主合同项下借款期限届满之次日起两年，甲方依据主合同约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之次日起两年；该合同还对其它事项作了具体明确的约定。为确保原告债权的实现，原告作为甲方与被告金轴公司作为乙方于2017年9月25日签订了02517XXX0004号《保证合同》。该合同主要约定：乙方所担保的主债权为甲方依据其与方圆公司于2017年9月25日签订的主合同即02517XXX0081号《流动资金借款合同》；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为：自主合同项下借款期限届满之次日起两年，甲方依据主合同约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之次日起两年；该合同还对其它事项作了具体明确的约定。为确保原告债权的实现，原告作为甲方与被告薛玉文、朱晓媛作为乙方于2017年9月25日签订了02517XXX0005号《保证合同》。该合同主要约定：乙方所担保的主债权为甲方依据其与方圆公司于2017年9月25日签订的主合同即02517XXX0081号《流动资金借款合同》；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为：自主合同项下借款期限届满之次日起两年，甲方依据主合同约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之次日起两年；该合同还对其它事项作了具体明确的约定。为确保原告债权的实现，原告作为甲方与被告余安玉作为乙方于2017年9月25日签订了02517XXX006号《保证合同》。该合同主要约定：乙方所担保的主债权为甲方依据其与方圆公司于2017年9月25日签订的主合同即02517XXX0081号《流动资金借款合同》；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为：自主合同项下借款期限届满之次日起两年，甲方依据主合同约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之次日起两年；该合同还对其它事项作了具体明确的约定。2017年9月28日原告依合同约定向被告发放了借款3600万元，借款借据上载明利率5.655%，期限12个月。依借款合同约定，被告方圆公司应当按月结息，但至起诉之日，被告方圆公司已经连续拖欠两个月利息未支付。故原告起诉至法院，请求判如所请。被告方圆公司答辩称，原告起诉的事实属实，对原告的诉讼请求无异议。被告方正公司、活力公司、金轴公司、薛玉文、朱晓媛、余安玉经本院依法传唤未到庭，亦未提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了八组证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证；被告方圆公司对原告所举证据的真实性、合法性、关联性均无异议；被告方正公司、活力公司、金轴公司、薛玉文、朱晓媛、余安玉经本院依法传唤未到庭，视为放弃质证的权利。故本院对原告的举证予以确认并在卷佐证。诉讼中，七被告均未向本院提交证据。结合当事人的起诉、答辩、举证情况，本院对原告所起诉的案件事实予以认定并作为本案定案事实，不再赘述。对于基于证据内容需要补充认定的事实，本院在之后的判决理由中直接认定并引用。本院认为，各方当事人对于由本案原告工行玉溪分行承继2014年4月3日的《最高额抵押合同》的原当事方即原告工行玉溪分行下属玉溪新兴支行的权利义务，并无争议，本院予以确认；另外，各方当事人对于尚欠借款本金3210万元、担保物权已依法设立、保证责任有效成立，均无争议，本院亦予以确认。需要说明的是，《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼”，故，被告方正公司、活力公司、金轴公司、薛玉文、朱晓媛、余安玉在承担保证责任后，有权向债务人即被告方圆公司追偿。本案需要审查的问题有三个：一、编号为02517XXX0081号《流动资金借款合同》应否解除？二、利息、罚息、复利如何认定？三、人的担保与物的担保的清偿顺序如何确定？关于第一个问题。依据编号为02517XXX0081号《流动资金借款合同》第一部分第二条关于合同期限为12个月的约定，合同期间应为《贷款电子许可证》所载明的实际放款日2017年9月28日至2018年9月28日，在原告于2018年4月2日起诉时，合同虽未到期，但是，该合同第二部分第一条约定原告应按月结息，第五条约定了还款计划时间表，但被告在支付了2017年10月30日还款100万元、2017年11月30日还款110万元、2017年12月30日还款130万元、2018年1月30日还款50万元共计390万元后，自2018年2月28日起未再依约偿还本金，自2018年1月21日起的利息亦未再支付，故依据该合同第二部分第十条第一款“发生下列情形之一的，构成借款人违约：（1）、借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项。”、第二款：“借款人违约，贷款人有权宣布本合同和其他合同项下的借款立即到期”之约定，原告有权宣布解除合同，且被告对解除合同无异议，故本院对原告的第一项诉讼请求予以支持。关于第二个问题。1、关于合同期内的利息标准。《流动资金借款合同》第一部分第三条“利率、利息和费用”第3.1条约定：“借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日同期中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮30%；借款人提款后以12个月为一期，一期一调整，分段计息”，《贷款电子许可证》载明“贷款执行利率年利率5.655%”，即正常合同期内2017年9月25日截止至2018年4月2日提起本案诉讼、宣布贷款提前到期、解除合同之前的年利率应为5.655%。2、关于逾期罚息标准。《流动资金借款合同》第一部分第三条“利率、利息和费用”第3.4条约定：“本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定”、第二部分第十条第10.3条约定：“借款到期（含被宣布立即到期），借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的罚息利率计收罚息”，即按年利率5.655%上浮50%为年利率8.4825%。因此，在2018年4月2日宣布贷款立即到期后，对债务人未归还的本金，自2018年4月2日起截止至2018年9月28日的第一个12期内，应按年利率8.4825%计收逾期罚息。3、关于复利。《流动资金借款合同》第一部分第三条“利率、利息和费用”第3.4条约定：“按月结息”、第二部分第十条第10.3条约定：“对借款人未按时支付的利息（含罚息），按逾期罚息利率计收复利”，故被告应支付以下两种复利：（1）、正常合同期2017年9月28日至2018年4月2日期间，由于债务人在2018年1月21日之后再未支付每月利息，则应对拖欠的利息，按年利率8.4825%计收复利。（2）、自2018年4月2日宣布贷款立即到期后，债务人若未支付当月罚息，则应对拖欠的罚息，按年利率8.4825%计收复利。需要说明的是，2018年9月28日之后，若遇到利率调整，则按照中国人民银行公布的基准利率上浮30%作为正常执行利率、然后再在正常执行利率基础上上浮50%作为逾期罚息利率及复利利率。基于以上3个计算标准，鉴于被告对原告主张的计息方式及计算金额均无异议，故本院对原告主张的暂计至2018年3月20日的利息、复利金额共计300427.03元，予以确认。需要说明的是，根据2017年8月4日《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》（法发[2017]22号）文件精神，为促进经济和金融良性循环、健康发展，有效降低实体经济的融资成本，每年度的前述利息、罚息、复利总计应以本金3210万元的24%即770.4万元为上限。关于第三个问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。本案中，物的担保虽是由主债务人即被告方圆公司提供，但是，原告与保证人签订的《保证合同》第六条均约定“甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩”，故原告可依约自行选择受偿顺序。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款、第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行与被告玉溪方圆预应力基础工程有限公司于2017年9月25日签订的02517XXX0081号《流动资金借款合同》；二、由被告玉溪方圆预应力基础工程有限公司于本判决生效之日起15日内偿还原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行借款本金3210万元并支付利息、复利300427.03元（计至2018年3月20日）及2018年3月21日至2018年4月2日的利息、复利（以借款本金3210万元为基数，按年利率5.655%计算利息；对于拖欠的利息，按年利率8.4825%计算复利）、2018年4月3日之后至款项清偿完毕之日止的罚息、复利（以借款本金3210万元为基数，按年利率8.4825%计算罚息；对于拖欠的罚息，按年利率8.4825%计算复利；自2018年9月28日之后，若遇利率调整，则按照中国人民银行公布的基准利率上浮30%作为正常执行利率、然后再在正常执行利率基础上上浮50%计算罚息及复利利率）。每年度的前述利息、罚息、复利总计以770.4万元为限；三、被告玉溪方正新型建材有限公司、晋宁活力预制构件制造有限公司、玉溪金轴科技股份有限公司、薛玉文、朱晓媛、余安玉对上述第二判项确定的债务承担连带保证清偿责任。其在承担清偿责任后，有权向被告玉溪方圆预应力基础工程有限公司追偿；四、被告玉溪方圆预应力基础工程有限公司不履行前述第二判项确定的义务时，原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行有权以被告玉溪方圆预应力基础工程有限公司的抵押物即位于玉溪市红塔区春和街道办事处观音山的玉红国用XXX号国有土地使用权折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费203802元（原告已预交），由被告玉溪方圆预应力基础工程有限公司、玉溪方正新型建材有限公司、晋宁活力预制构件制造有限公司、玉溪金轴科技股份有限公司、薛玉文、朱晓媛、余安玉连带负担。被告玉溪方正新型建材有限公司、晋宁活力预制构件制造有限公司、玉溪金轴科技股份有限公司、薛玉文、朱晓媛、余安玉承担前述诉讼费用的支付责任后，有权向被告玉溪方圆预应力基础工程有限公司追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若被告不自动履行本判决，原告可在本判决规定的履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。审判长 杨 东审判员 周云焕审判员 方 芳二〇一八年九月二十五日书记员 李爽怡