河北省秦皇岛市山海关区人民法院民事判决书（2018）冀0303民初3491号原告：马文瑶，男，1995年3月14日出生，汉族，住河北省秦皇岛市。委托诉讼代理人：杨智婉，河北华伦律师事务所律师。被告：张荡，女，1989年3月2日出生，汉族，职业，住山东省宛州：&顶中御桥北路93号楼1单元402。被告：张菡，女，1989年3月2日出生，汉族，职业，住山东省济宁市。原告马文瑶与被告张菡民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告马文瑶向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告借款本金20000元及利息（自借款之日起至本息全部给付完毕之日止，按年利率24%计算利息）；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年7月25日，原告与被告签订了《循环借款协议》，借款期限为协议签订之日起1年。原告按照协议履行了出借义务，但被告违反协议约定的内容，且没有及时归还款项。被告的行为已严重损害了原告的合法权益。为此，原告特依《循环借款协议》约定的争议解决方式向秦皇岛市山海关区人民法院提起诉讼，请求法院判决被告承担责任，以维护原告合法权益。被告张菡未答辩。本院经审理认定事实如下：2014年7月25日，被告张菡（甲方，借款人）与原告马文瑶（乙方，出借人）、秦皇岛市达飞贷款代理有限公司（丙方）签订《循环借款协议》一份，协议约定，鉴于：1、甲方有一定的资金需求。2、乙方同意在一定额度内为甲方提供循环借款。3、丙方为有资金需求的借款人搭建一个安全、透明、便捷的网络借款交易平台“达飞移动支付”，丙方利用先进的管理技术，为借款人提供借款咨询、借款评估、借款方案设计、借款资金推荐及借款管理等服务。4、根据有关法律法规和规章，各方经协商一致，订立本协议，以便共同遵守。借款协议约定的甲方可申请借款的最高金额（以下称借款额度）为人民币20000元。乙方有权随时调整甲方的最高借款额度（包括调增与调减）。甲方最高借款额度内单笔借款的金额以乙方通过第三方支付机构向甲方专用账户汇款记录和凭证为准。经乙方同意，甲方可在乙方给予的借款额度有效期内自行搭配每次使用的金额，随借随还、循环使用，但甲方所申请的借款金额与甲方未偿还的本协议项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。请借款方式：甲方需填达飞移动支付服务申请表，乙方或乙方委托的第三方对甲方进行信用评估，甲方的信用情况经乙方确认同意的，丙方将为甲方开通“达飞移动支付”的账户，甲方借款需下载并安装“达飞移动支付”客户端，通过该客户端进行每次借款申请、还款申请等事项的操作。借款协议约定的借款额度有效期为自本协议签订之日起1年，在额度有效期届满时，未使用的借款额度自动失效，额度有效期届满前30日，若甲乙双方无异议，则额度有效期自动延续12个月，但乙方有权在额度有效期届满前30日委托第三方对甲方再次进行信用评估,乙方有权根据再次进行的信用评估结果调整甲方的最高借款额度。单笔借款期限系指自甲方专用账户收到单笔借款日起至约定的还款之日止的期间。但单笔借款期限最长不超过90日（自款项汇入甲方专用账户之日起90个自然日），且任何一笔借款的到期日不得迟于借款额度有效期届满日。协议约定乙方发放借款系通过授权丙方向第三方支付机构发出支付指令完成。甲方申请单笔借款后，丙方收到甲方提交的借款申请审核通过的，丙方将根据乙方授权向第三方支付机构发出指令放款。甲方按月向乙方支付利息，利率标准为3%/月。甲方需提供专用银行账户用于接受借款并偿还借款。甲方还款系通过授权丙方向第三方支付机构发出指令，将其专用账户中的款项扣划至乙方账户中得以实现。本协议项下借款的每月应还款项自借款金额存入甲方专用账户之日起按日计算。甲方需在每月应还款日（不得迟于当日16:00)之前足额存入每月应还款项于甲方专用账户中，丙方有权在甲方还款日按照前款所述方式委托第三方支付机构将款项扣划至相关账户，或要求甲方配合办理有关扣划手续。如果甲方专用账户中的款项不足以支付甲方全部到期应付款项的，乙方授权丙方有权决定清偿顺序。若甲方未按本合同约定按时足额偿还每月应还款项，视为违约，应支付逾期违约金。逾期违约金从每月应还款日的次日开始计算，每日按照每单笔每月应还款项的1%支付。若甲方未能在单笔借款到期日偿还全部款项的，亦视为违约，应支付违约金，违约金计每日按照每单笔逾期借款剩余本金的5‰支付。若因甲方原因在借款额度内单笔借款期限超过90日或未能在借款额度有效期届满日偿还全部款项的，且未按约偿还本条第一款每月应还款项的，则按上述条款合并执行。若甲方单笔借款应还款项超过90日后的第10日仍未偿还的，乙方或乙方授权丙方有权决定终止本协议项下的循环借款。除另有约定外，各方指定本协议载明的地址为通讯及联系地址。丙方就本协议给予甲方的任何通知、要求或其它函件，一经按本协议记载的或按甲方以书面通知丙方变更后的地址发出即视为已送达。甲方应于下列信息变更之日起三日内提供更新后的信息给丙方（包含但不限于）:本人、家庭联系人及紧急联系人的工作单位、居住地址、住所电话、手机号码、电子邮箱的变更，若因甲方不及时提供上述变更信息而造成丙方调查及诉讼费用的，由甲方承担。借款协议约定如果甲乙丙三方在本协议履行过程中发生任何争执，应友好协商解决；如协商不成，依法向出借人所在地人民法院提起诉讼。协议还约定了其他内容。2015年7月25日，被告张菡（甲方）与秦皇岛市达飞贷款代理有限公司（乙方，以下简称达飞公司）、易智付科技（北京）有限公司（丙方，下称易智付）签订《三方代扣授权协议》。代扣协议约定，为保证代扣顺利进行，三方协商一致达成如下约定：甲方授权乙方向丙方发出扣划指令，委托丙方或丙方的合作方从甲方的专用银行账户中，扣划甲方自主操作的符合相应服务要求的款项。丙方接到乙方扣划指令后，有权根据扣划指令的要求，由丙方或者丙方的合作方从甲方银行账户中将相应款项进行扣划。甲方如因账户余额不足或不可归责于乙方、丙方的任何事由，导致无法及时扣划或扣划错误、失败，由此产生的责任由甲方承担。2015年11月17日，被告指定专用银行账户共收到原告为其提供的借款20000元。原告认可被告偿还2015年11月17日至2016年2月6日的借款利息1436.58元，未偿还本金。本案法庭调查的重点问题为：一、被告是否存在拖欠原告借款本金20000元的事实；二、原告要求被告按照年24%的标准支付欠款利息的诉讼请求是否具有事实和法律依据。原告提交循环借款协议、三方代扣授权协议、易智付付款凭证、还款明细，以上证据具有真实性、合法性并与本案具有关联性，本院予以采信。本院认为，原、被告签订的循环借款协议系当事人真实意思表示，该协议并未违反法律法规的强制性规定，为合法有效协议，双方应当各自遵守协议义务。原告按照协议约定履行了出借义务，被告应按约定履行还款义务，被告逾期还款构成违约，原告要求被告偿还借款本金20000元的诉讼请求予以支持。借款协议约定的利息标准为3%/月，原告要求被告支付欠款利息的标准为24%/年，并未超过相关法律的规定，故本院对原告要求被告按照年24%的标准支付欠款利息的诉讼请求予以支持。2016年2月6日之后的借款利息，被告未偿还，故欠款利息应自2016年2月7日起开始计算。综上所述，被告应向原告偿还借款本20000元并自2016年2月7日起按照年利率24%的标准支付欠款利息。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告张菡于本判决生效后十日内一次性偿还原告马文瑶借款本金人民币20000元并支付利息（自2016年2月7日起按照年利率24%的标准计算至本判决指定期间内的实际给付之日）。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元，减半收取计150元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。审判员 杨志昌 二〇一八年九月二十八日书记员 赵晟博