云南省弥勒市人民法院 民 事 判 决 书 (2018)云2504民初1522号 原告：云南弥勒农村商业银行股份有限公司。住所地：弥勒市弥勒大道与二环南路交叉口。 法定代表人：缪志刚。 委托诉讼代理人：杨再芳，该公司个人金融（银行卡）业务部经理。代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：李响，云南湖泉律师事务所律师。 被告：吴春刚，男，1977年2月1日出生，汉族，农民，住弥勒市。 被告：任菊芬，女，1977年8月10日出生，汉族，农民，住弥勒市。 原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司与被告吴春刚、任菊芬信用卡纠纷一案，本院于2018年5月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人杨再芳、李响，被告任菊芬到庭参加诉讼，被告吴春刚经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告及时向原告清偿自2017年6月21日起至2018年4月25日止的信用卡透支款本金39939.64元、利息5791.28元、违约金4744.68元（违约金按月最低还款额未还部分5%计算,最低5元，最高500元，按月计收），合计50475.6元；2.判令二被告支付原告自2018年4月26日起至实际还清透支款之日止的利息和违约金（利息按未还款金额每日万分之五计算，违约金按月最低还款额未还部分5%计算，最低5元，最高500元，按月计收）；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：二被告系夫妻。2014年4月12日，被告吴春刚向原告申请办理了消费额度为40000元的信用卡（金碧贷借卡）一张，卡号为62×××04。截止2018年4月25日，被告吴春刚刷信用卡消费透支欠款本金39939.64元、利息5791.28元、违约金4744.68元，合计50475.6元。原告多次催款，二被告拒不履行还款义务。鉴于该欠款发生在二被告夫妻关系存续期间，且用于夫妻共同生活，故应由二被告共同偿还。 被告任菊芬辩称：信用卡是吴春刚申请的，不是我申请的，是原告办理给吴春刚个人消费的，跟我没有关系，并且当时我也没有签字，我不同意偿还。 被告吴春刚未作答辩。 原告为证实自己的主张和支持其诉讼请求，向本院提交以下证据材料： 1.营业执照、金融许可证、中国银监会云南监管局云银监复〔2016〕314号文件各1份复印件，法定代表人身份证复印件及身份证明书各1份，欲证实原告的注册登记信息及法定代表人身份信息，以及原弥勒市农村信用合作联社的债权债务由原告承担。 2.吴春刚、任菊芬身份证复印件及联网核查信息表，持证人为吴春刚的结婚证各1份复印件，欲证实二被告的身份信息及二被告原系夫妻关系。 3.弥勒县房[2003]共字第XX号房屋所有权证、云Ｇ×××××号车机动车行驶证、弥勒市庆来龙锁果业有限公司企业法人营业执照各1份复印件，金碧贷记卡（个人卡）申请表、领用合约各1份复印件，欲证实被告吴春刚以弥勒市庆来龙锁果业有限公司、房屋、车辆作信用，向原告申请，原告为被告吴春刚办理信用卡的事实。 4.催款通知书2复印件2份、贷记卡透支催款通知书复印件1份、吴春刚贷记卡交易明细1份，欲证实被告透支信用卡后，原告向被告主张权利的事实以及被告的刷卡消费情况及欠款情况。 经质证，被告任菊芬对上述证据均无异议。 被告任菊芬就其抗辩理由依法向本院提交了离婚证及离婚协议书各1份复印件，欲证实其与被告吴春刚已经离婚，信用卡是原告办理给被告吴春刚的，欠款应该由被告吴春刚偿还，她不应承担偿还责任。 经质证，原告对真实性、合法性无异议，但认为根据法律规定夫妻关系存续期间的债务应该共同承担，二被告的内部约定是他们之间的事情。 被告吴春刚对原告及被告任菊芬所举的证据未到庭发表质证意见，也未向本院提交证据材料。 经举证、质证并经本院审查，原告提交的上述证据，来源合法、内容真实，各组证据之间相互印证，共同证明了原告欲证明的事实，予以采信；被告任菊芬提供的证据能证实二被告原系夫妻，于2017年7月26日办理了离婚登记，以及离婚时双方对财产、债务的约定情况，不能证实被告任菊芬不应偿还此债务，部分采信。 本院经审理认定事实如下：二被告于2001年1月20日登记结婚，2017年7月26日登记离婚。2014年4月12日，被告吴春刚向弥勒市农村信用合作联社申请办理金碧贷记卡，弥勒市农村信用合作联社调查审核后，为被告吴春刚办理了卡号为62×××04的金碧贷记卡一张，信用额度为40000元。被告吴春刚签字表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该金碧贷借卡产品相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约第三条利息与费用明确：“（一）乙方在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。乙方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方对乙方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利并从乙方账户中扣收，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。（二）乙方可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，甲方计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金。”被告吴春刚领用该贷记卡后，自2017年6月21日起进行透支消费，至2017年9月25日止，被告吴春刚使用该卡刷卡消费累计欠本金39939.64元，后均未偿还过欠款，截至2018年4月25日，因被告逾期还款和未按月偿还最低还款额，产生利息5791.28元、违约金4744.68元。 另查明，经中国银监会云南监管局审核批复：“云南弥勒农村商业银行股份有限公司开业的同时，原弥勒市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南弥勒农村商业银行股份有限公司承担”。 本院认为：被告吴春刚向弥勒市农村信用合作联社申请办理金碧贷记卡，并愿意遵守领用合约的各项规则，弥勒市农村信用合作联社经调查审核后向其发放了贷记卡，双方已形成合同关系，该合同系双方的真实意思表示，系合法有效的，对双方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告吴春刚透支信用卡，依法应承担还款责任，其未按约定履行还款义务已构成违约，依法应按约定向原告偿还欠款本金，并支付相关利息和费用。二被告系夫妻，该债务发生于其夫妻关系存续期间，且从刷卡消费记录看，均用于日常生活，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。”的规定，该债务应认定为夫妻共同债务，故原告主张由二被告清偿透支的本金39939.64元、利息5791.28元、违约金4744.68元，合计50475.6元，并支付自2018年4月26日起至实际还清透支款之日止的利息、违约金（利息按未还款金额每日万分之五计算，违约金按月最低还款额未还部分5%计算，最低5元，最高500元，按月计收）的诉讼请求，系依据领用合约的约定确定，且于法不悖，有事实及法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 由被告吴春刚、任菊芬于判决生效之日起三日内一次性偿还欠原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司截止2018年4月25日金碧贷记卡的透支款本金39939.64元、利息5791.28元、违约金4744.68元，合计50475.6元；并以实际所欠透支款本金为基数，支付自2018年4月26日起至透支款本金还清之日止的利息和违约金（利息按日利率万分之五计算，违约金按当月最低还款额未还部分的5%计算，最低5元，最高500元，按月计收）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1062元，由被告吴春刚、任菊芬负担；公告费1300元，由原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。 审 判 长  舒永丽 审 判 员  田凤慧 人民陪审员  昂开亮 二〇一八年九月十一日 书 记 员  杨思娟