福建省永春县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）闽0525刑初200号 公诉机关福建省永春县人民检察院。 被告人陈华新，男，1977年8月14日出生于福建省永春县，汉族，大学文化，务工，户籍地永春县，现租住在厦门市集美区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年2月8日被厦门市公安局嘉莲派出所抓获，次日被永春县公安局刑事拘留，同年2月12日被变更为取保候审；后因在被取保候审期间脱逃，又于2018年5月28日被厦门市公安局江头派出所抓获，次日被永春县公安局执行逮捕。现羁押于永春县看守所。 辩护人左明华，福建汀路律师事务所律师。 永春县人民检察院以永检金知刑诉[2018]6号起诉书指控被告人陈华新犯信用卡诈骗罪，于2018年9月19日向本院提起公诉。本院于同年9月20日立案受理后，依法适用简易程序并组成合议庭，公开开庭进行了审理。永春县人民检察院指派检察员傅某出庭支持公诉，被告人陈华新及其辩护人左明华均到庭参加诉讼。现已审理终结。 经审理查明：2012年3月至2014年3月间，被告人陈华新先后使用其向中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行（下简称永春邮政银行）、中国银行股份有限公司永春支行（下简称永春中行）、泉州银行股份有限公司永春支行（下简称泉州银行永春支行）所办理的3张信用卡累计透支本金人民币148584.43元，经银行多次催收后仍未还款，并采用逃匿、改变联系方式等逃避银行催收，至公安机关刑事立案侦查时仍未归还。具体分述如下： 1、2012年3月14日，被告人陈华新向永春邮政银行申办了一张卡号为“62×××72”的信用卡。被告人陈华新使用该信用卡至2014年2月11日最后一次还款时累计透支本金人民币49905.4元。经永春邮政银行多次采取电话、信函、公告等方式催收，被告人陈华新采取逃匿、改变联系方式等予以逃避，至2018年9月11日公安机关刑事立案侦查时仍未归还所透支的本金49905.4元。 2、2013年3月26日，被告人陈华新向永春中行申办了一张卡号为“62×××69”的信用卡。被告人陈华新使用该信用卡至2014年3月4日最后一次还款时累计透支本金人民币49856.81元。经永春中行多次采取电话、信函、上门等方式催收，被告人陈华新采取逃匿、改变联系方式等予以逃避，至同年10月23日公安机关刑事立案侦查时仍未归还所透支的本金49856.81元。 3、2013年3月27日，被告人陈华新向泉州银行永春支行申办了一张卡号为“62×××56”的公务卡。被告人陈华新使用该公务卡至2014年2月11日最后一次还款时累计透支本金人民币48822.22元。经泉州银行永春支行多次采取电话、上门等方式催收，被告人陈华新采取逃匿、改变联系方式等予以逃避，至2016年5月23日公安机关刑事立案侦查时仍未归还所透支的本金48822.22元。 2014年10月23日，被害单位永春中行向永春县公安局东平派出所报案；永春县公安局于当日决定对被告人陈华新涉嫌信用卡诈骗案立案侦查及对其刑事拘留，于次日决定对其上网追逃。厦门市公安局嘉莲派出所的民警于2015年2月8日13时10分在厦门市思明区必利达大厦民生银行抓获在逃的被告人陈华新后，即将其寄押在厦门市第一看守所，并于次日15时许将其移送东平派出所押解回永春县审查；被告人陈华新于同年2月9日被永春县公安局刑事拘留后，因其嫂陈某于同年2月12日代其向被害单位永春中行还清了该信用卡透支的款息56764.19元（其中本金49856.81元、利息和费用6907.38元），即被变更为取保候审。 被告人陈华新在被取保候审期间擅自离开住所且变更联系方式（即手机号码）后又未向东平派出所报告，致使东平派出所无法通知其到案；永春县公安局于2015年8月20日提请永春县人民检察院批准逮捕被告人陈华新后，又于同年11月18日决定对其上网追逃。2016年5月19日，被害单位泉州银行永春支行向东平派出所报案；同年5月23日，永春县公安局决定对该起信用卡诈骗立案侦查。2018年5月28日17时许，厦门市公安局江头派出所的民警在厦门市SM二期生活广场抓获了在逃的被告人陈华新；次日上午，被告人陈华新被移送东平派出所押解回永春县审查后，即被执行逮捕。同年9月10日，被害单位永春邮政银行向东平派出所报案；次日，永春县公安局决定对被告人陈华新该起信用卡诈骗立案侦查。归案后，被告人陈华新如实交代了其多次实施信用卡诈骗的犯罪事实。被告人陈华新在侦查期间及庭审中均供述，其使用信用卡所透支的款项用于个人投资炒股及亲属治病，对尚欠的透支款项将会积极偿还。 被告人陈华新在庭审中对公诉机关所指控的犯罪事实均无异议。上述事实，还有被告人陈华新的供述和辩解；证人柯某、邱某、叶某的证言；被害单位永春邮政银行出具的授权委托书、报案书，所提供的被告人陈华新办理信用卡的申请推荐表、居民身份证、工作收入证明等相关资料以及信用卡交易明细表、欠款明细表、催收快递单、催收公告、电话催收明细单；被害单位永春中行出具的报案委托书、报案申请书、还款证明，所提供的被告人陈华新办理信用卡的居民身份证、结婚证、商品房买卖合同、个人薪资证明、信用卡额度调整审批表等相关资料以及信用卡历史交易明细、信用卡账单及分期付款计划查询单、信用卡催收书和回单、信用卡催收电子档案、催收快递详情单、上门催收的照片；被害单位泉州银行永春支行出具的授权委托书、报案申请，所提供的被告人陈华新办理公务卡的申请表、居民身份证、结婚证、收入证明、商品房买卖合同登记备案审批表、个人信用报告、卡申请进度查询单等相关资料以及账户查询信息表、公务卡账户历史交易明细表、公务卡账户消费历史账单、公务卡透支核销查询信息、公务卡催收记录清单、上门催收的照片；厦门市公安局嘉莲派出所出具的被告人陈华新的到案经过，厦门市公安局江头派出所出具的抓获被告人陈华新的抓获经过；厦门市第一看守所出具的寄押情况证明；中共永春县县支机关教育系统委员会出具的证明；永春县公安局出具的受案登记表、立案决定书，接受证据材料清单，在逃人员（即被告人陈华新）登记表、在逃人员登记信息表、在逃人员登记/撤销表，工作说明、逮捕必要性说明，被告人陈华新的户籍证明及其违法犯罪记录查询情况说明等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人陈华新以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支银行资金，累计透支本金人民币148584.43元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人陈华新犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，依法应予惩处。被告人陈华新归案后如实供述自己的犯罪事实，庭审中又自愿认罪，依法予以从轻处罚；被告人陈华新的亲属在公安机关立案后、判决宣告前已代其向被害单位永春中行偿还了所透支的款息，酌情予以从轻处罚。被告人陈华新多次实施信用卡诈骗，酌情予以从重处罚。被告人陈华新所透支尚未归还的银行资金，依法应责令其退赔给相关被害单位。辩护人所提出的被告人陈华新系初犯、所透支的款项用于个投资炒股及亲属治病、主观恶性不大、案发后积极偿还了所透支的部分款息、既有坦白情节又有深刻的悔罪表现、应对其从轻处罚等辩护意见，理由成立、予以采纳；所提出的相关被害金融机构明知被告人陈华新不符合办理信用卡的规定仍未尽职审核调查、放任了本案信用卡诈骗犯罪的发生、存在相当程度的过错、应对被告人陈华新从轻处罚的辩护意见，理由不能成立、不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下： 一、被告人陈华新犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币52000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月28日起至2023年5月22日。） 二、责令被告人陈华新分别退赔给被害单位中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行人民币49905.4元、泉州银行股份有限公司永春支行人民币48822.22元。 （上述罚金、应退赔的款项限于本判决生效后十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  陈瑞兴 人民陪审员  吴长江 人民陪审员  郑建强 二〇一八年九月二十九日 书 记 员  姚佳霖 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。 -8- -7-