山东省烟台市莱山区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0613民初1338号原告：中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行。住所地，烟台市莱山区迎春大街**。统一社会信用代码：91370613966130495F。负责人：丁晓军，行长。委托诉讼代理人：原国顺，山东鑫楷律师事务所律师。被告：张纪东（曾用名：张继东），男，1972年11月20日出生，汉族，住，住烟台市福山区/div>原告中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行与被告张纪东信用卡纠纷一案，本院于2018年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行的委托诉讼代理人原国顺到庭参加诉讼，被告张纪东经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还借款本金人民币29592.87元、利息6280.64元、逾期还款违约金1730.02元、手续费247.19元（利息和逾期还款违约金计算至2018年1月9日）；自2018年1月10日起至被告实际履行之日止仍应按照合同约定年利率18.25%向原告支付利息，按照未偿还部分金额的5%支付逾期还款违约金，合计诉讼标的额37850.72元；2、被告承担全部案件受理费和公告费。庭审中原告撤回要求被告支付锁定之日即2016年8月7日以后的利息及违约金的诉讼请求。事实与理由：2013年12月11日，被告填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》等资料，记载：配偶是刘彦书，现住址为烟台开发区金东小区******。被告已阅读并理解中国农业银行贷记卡金穗贷记卡章程和金穗贷记卡领用合约（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。同意接收银行通过短信、电子邮件或宣传页发送的贷记卡相关信息。同意开通电话银行和自助设备转账支出功能，转出限额符合相关业务规定。贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五（即年利率为18.25%）。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付5%的逾期还款违约金。持卡人使用信用卡需缴纳年费、各项手续费和工本费，具体标准见附表。甲乙双方在合约履行中发生争议，由双方协商处理。协商不成提起诉讼的，由甲方银行所在地人民法院诉讼管辖。被告领取信用卡后截至起诉日前透支拖欠了上述本金、利息、逾期还款违约金、手续费。原告为维护其合法权益，诉至法院，请求依法裁判。被告张纪东未到庭亦未提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了被告的户籍证明、申请表附领用合约及章程、金穗银行卡业务服务价格标准、信用卡交易明细、贷记卡透支明细清单、公告费收据等证据。经审查，本院认定事实如下：一、2013年12月11日，被告张纪东向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡（个人卡），并填写申请表。在申请表“主卡申请人签名”处，被告张纪东亲笔签名确认相关事项，包括“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定”，并在《中国农业银行金穗信用卡章程》底部签名并手写承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。上述申请表背面即为领用合约。领用合约第一条约定，乙方（即被告张纪东）已知悉并全面理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》的内容。第四条第2款约定，对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。第四条第4款约定，乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。第四条第5款约定，本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。在该合约下方载明了各个项目的收费标准，其中滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。《中国农业银行金穗信用卡章程》第五条约定，“最低还款额”指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、超过账户信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和；“滞纳金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用。上述领用合约和章程还约定了原告与被告张纪东的其他权利义务内容。二、上述申请表通过审核后，原告向被告核发了信用卡，被告在使用信用卡过程中，未按照领用合约的约定按时足额还款。2016年8月7日，原告将案涉信用卡锁定，该卡仅能用于还款，无法再透支使用。2017年11月18日，原告自案涉信用卡扣款1.11元，故截至上述扣款之日，被告累计欠款37850.72元，其中本金29592.87元、利息6280.64元、逾期还款违约金1730.02元、手续费247.19元。原告称，其诉请的逾期还款违约金即领用合约约定的滞纳金。三、庭审中原告主张，被告选择信用卡取现及分期业务时，双方对取现手续费和分期付款手续费的收费标准有约定。并提交自农行官网上打印的农业银行金穗银行卡业务服务价格标准一份，其上载明：“境内本行取现：交易金额1%，且最低1元/笔；境内他行取现：交易金额的1%+2元/笔，且最低3元……分期付款手续费：最高不超过分期付款金额*分期期数*1.2%”。本院认为，被告张纪东在向原告申请办理信用卡时亲笔签名确认《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，则该章程及领用合约即为原、被告双方针对案涉信用卡的使用所形成的合同，其内容系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行。本案中，原告已按约向被告发放信用卡，被告亦应按约履行足额还款义务。现被告使用该信用卡透支消费但未及时足额还款，其行为已构成违约，应当按照领用合约的约定承担违约责任。被告尚欠原告本金29592.87元未还的事实清楚，证据充分，本院对此予以确认。原告主张的欠款利息、逾期还款违约金，符合合同约定及法律规定，本院亦予以确认。庭审中，原告主张被告选择信用卡取现及分期业务时，双方对取现手续费和分期付款手续费的收费标准进行了约定，并提交价格标准一份，其上载明了取现手续费和分期付款手续费的收费标准，与案涉信用卡交易明细中的计算金额相符，故对于原告依据上述价格标准要求被告支付手续费的诉请，本院予以照准。综上，原告要求被告偿还信用卡欠款本金29592.87元、利息6280.64元、逾期还款违约金1730.02元、手续费247.19元，合计37850.72元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告张纪东经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃抗辩权及证据质证权，本院可依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张纪东偿还原告中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行信用卡欠款本金29592.87元、利息6280.64元、逾期还款违约金1730.02元、手续费247.19元，合计37850.72元；于本判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费746元、公告费1250元，合计1996元，由被告张纪东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  王爱青人民陪审员  付 倩人民陪审员  初善本二〇一八年九月二十一日书 记 员  付丽平