福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0521民初5242号 原告：惠安县农村信用合作联社螺阳信用社，住所地惠安县螺阳镇新霞经济开发区，统一社会信用代码91350521X11439772W。 负责人：刘佳庆，职务：主任。 委托诉讼代理人：曾俩聪，男，系信用社职员。 委托诉讼代理人：施立刚，男，系信用社职员。 被告：庄亚青，女，1983年2月1日出生，汉族，住惠安县。 被告：蔡永锋，男，1986年11月6日出生，汉族，住惠安县。 被告：林艺燕，女，1985年8月24日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社螺阳信用社（简称螺阳信用社）与被告庄亚青、蔡永锋、林艺燕信用卡纠纷一案，本院于2018年6月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，三被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告螺阳信用社向本院提出诉讼请求：1、被告庄亚青偿还“如意”卡本金25447.84元，并按《惠安农村信用社“如意”信用卡领用合约》约定的利率支付自2017年5月19日起至还款之日止的利息、违约金、卡服务费。2、被告蔡永锋、林艺燕对上述债务负连带保证责任。诉讼中，原告对第1项诉讼请求减少为：被告庄亚青偿还原告信用卡透支本金25447.84元，并按《惠安农村信用社“如意”信用卡领用合约》约定的利率支付自2017年5月19日起至还款之日止的利息。事实和理由：被告庄亚青于2014年4月22日向原告申请办理“如意”信用卡一张，卡号:62×××04，并约定：期限36个月，透支利息按账单期浮动计收，浮动区间利率万分之二点五至万分之五，除应付透支利息外，应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分5%支付滞纳金和超限费，并由被告蔡永锋、林艺燕提供连带责任保证，有双方签订的《惠安农村信用社“如意”信用卡领用合约》为据。原告依约发放“如意”卡信用额度30000元给被告庄亚青。在“如意”信用卡使用过程中，被告庄亚青结欠该卡本金25477.84元及自2017年5月19日起的利息。经原告多次催讨，被告庄亚青未能履行还款责任，被告蔡永锋、林艺燕作为保证人未能依约履行保证责任。 被告庄亚青、蔡永锋、林艺燕未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即被告公民身份证复印件3份，以此证明三被告的身份情况。证据3即《惠安农村信用社“如意”信用卡申请表》（附领用合约）1份，以此证明被告庄亚青经被告蔡永锋、林艺燕提供连带保证向原告申请“如意”信用卡，及双方对信用卡申领、使用、利息、超限费、滞纳金等，以及保证方式期限作了具体约定。证据4即信用卡账单交易明细表1份，以此证明被告庄亚青使用“如意”卡情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息等事实。 本院经审查认为，三被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的证据1-4，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，应予采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告庄亚青于2014年4月22日向原告申请办理“如意”金融信用卡。双方签订《惠安农村信用社“如意”金融信用卡申请表》（附“如意”信用卡领用合约）约定：甲方（即被告庄亚青）可选择主动还款或协议还款。协议还款可以选择偿还全部款项或按照乙方核定的最低还款额还款。“如意”卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照利率档次记收利息。“如意”卡透支余额按月计收单利。甲方使用“如意”卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在到期还款之日前及时还款。对“如意”卡持卡人的超额还款（超过全额还款部分）不计付利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额或超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金(违约金)和超限费。滞纳金(违约金)按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。被告蔡永锋、林艺燕共同为被告庄亚青提供连带责任保证，保证期限自“如意”卡发卡之日起至因“如意”卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡之日止；担保范围为被告庄亚青因使用“如意”卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金（违约金）、追索费用等。双方还约定：原告有权根据被告的资信变动情况、用卡情况等，对授信额度进行调整。原告经审核后依约向被告庄亚青发放信用额度为30000元的贷记卡，每月21日为账单日。被告庄亚青使用该信用卡时未能按约定的还款日还款，尚欠信用卡透支本金被告庄亚青结欠该卡本金25477.84元及自2017年5月19日起的利息，已构成违约。被告蔡永锋、林艺燕也未能履行还款义务。 综上事实，本院认为，原告与被告庄亚青之间签订的《惠安农村信用社“如意”金融信用卡领用合约》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告庄亚青使用该信用卡透支，即在其与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告庄亚青未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告庄亚青立即偿还原告信用卡透支本金25477.84元，并按《惠安农村信用社“如意”金融信用卡领用合约》约定的利率支付自2017年5月19日起至还清款项之日止的利息，符合法律规定和合同约定，应予支持。被告蔡永锋、林艺燕为被告庄亚青上述债务提供连带责任保证，原告请求被告蔡永锋、林艺燕承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告蔡永锋、林艺燕承担保证责任后，有权向被告庄亚青追偿。三被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告庄亚青应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社螺阳信用社信用卡透支本金25477.84元，并按《惠安农村信用社“如意”金融信用卡领用合约》约定的利率支付自2017年5月19日起计至还清款项之日止的利息。 二、被告蔡永锋、林艺燕对被告庄亚青的上述债务承担连带清偿责任。被告蔡永锋、林艺燕承担保证责任后，有权向被告庄亚青追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费552元，减半收取276元，由被告庄亚青、蔡永锋、林艺燕负担。原告惠安县农村信用合作联社螺阳信用社多预交受理费552元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王国梁 二〇一八年九月十日 书记员  陈少雄 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。