吉林市船营区人民法院民 事 判 决 书（2018）吉0204民初2752号原告：朱凤伟，男，1981年8月16日出生，住黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯区。委托诉讼代理人：李林有，吉林市江城法律服务所法律工作者。被告：中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司，住所地吉林市船营区解放中路**。负责人：陈磊，总经理。委托诉讼代理人：田旭，男，1984年1月14日出生,住吉林省长春市绿园区。第三人：房丽丽，女，1975年7月2日出生，住吉林市昌邑区。第三人：杨雪，女，1982年2月28日出生，住吉林市船营区。原告朱凤伟诉被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司（以下简称平安人寿吉林支公司）第三人房丽丽、杨雪保险合同纠纷一案，本院于2018年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告朱凤伟及其委托诉讼代理人李林有、被告平安人寿吉林支公司委托诉讼代理人田旭到庭参加诉讼，第三人房丽丽、杨雪经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。朱凤伟向本院提出的诉讼请求：1、依法解除原被告签订的保险合同X人身保险合同；2、判令被告立即退还原告所支付的全部保险费10528.61元；3、判令被告赔偿原告利息损失1896.88元（自2017年10月17日转款之日起至2018年7月17日起诉之日，按本金10528.61元年利率24%，274天计算）；4、判令被告赔偿原告利息损失自2018年7月18日起至保险费、利息给付之日止；5、由被告承担诉讼费用。事实与理由：2017年10月16日，第三人房丽丽、杨雪告诉原告平安人寿保险公司有一个保期三年、每年交1万元，连续交3年到期可返还本息，6个月后可贷款至少30万元的险种。原告感觉挺好的，决定投保此险种。2017年10月17日，第三人房丽丽带原告与被告公司业务员张琳琳见面收录原告信息，在被告公司业务员张琳琳也默认确有这个险种后，原告将自己的开户行账号提供给被告公司业务员张琳琳。2017年11月13日，原告收到被告公司寄来的人身保险合同，发现合保险期不是3年，而是终身，不是交费3年返本，而是交20年、身故才能返本，贷款也是有很多附加条件，感觉上当受骗了。第二天便通过第三人房丽丽找到被告公司业务员张琳琳要求退保，答复是，现在退保不能退原款、损失大，原告不同意，沟通至今无果。原告认为，自己在收到人身保险合同前，从未见过被告公司业务员代签的人身保险合同。张琳琳即未告知人身保险合同的内容、也未对原告进行任何询问，代签的人身保险合同内容与事先的承诺不一致，明显是欺骗了原告，其行为不仅违背了诚实信用原则，侵害了原告的合法权益故向法院起诉。被告平安人寿吉林支公司辩称：1、诉争保险合同合法有效，原告按合同约定享有保险权利，履行保险合同交费义务。诉争保险合同是投保人本人签字，交纳了首期保险费，接听了被告保险公司对其本人进行的电话回访，也签收了保险合同文本，且未在20天犹豫期内提出异议，所以该保险合同系投保人的真实意思表示，保险合同合法有效，原告主张撤销保险合同并由被告返还全额保险费、承担利息，没有事实和法律依据。2、本案是人身保险合同纠纷，双方之间不是民间借贷纠纷，原告主张被告承担年利率24%的利息没有事实和法律依据。3、因诉争保险合同已经超过20天的犹豫期，投保人申请解除合同的，被告只能将保险合同现金价值退还给投保人，而非全额保险费。4、被告在投保时已经针对保险责任等重要合同内容，向投保人进行了充分的提示及告知：《投保书》中，载明了交费年期、保险期间、保险金额、保险产品名称、年交保费金额等保险内容，原告予以确认签字；《投保书》中，原告签字确认被告及其保险代理人已经提供所投保产品的条款，对条款进行了说明，本人年投保产品条款及产品说明书已认真阅读并理解；《保险合同回执》中告知原告自收到保险合同文本次日起20天之内，可以申请全额解约，该期间为20天犹豫期。本案原告签字确认对于保险合同上所列各项内容无误，投保人予以签收，该20天犹豫期内，原告收到合同文本之后，没有向被告提出异议，也没有申请解约，诉争合同对原告具有法律效力。；《合同条款》，有关保险责任内容的明确约定；《电话回访录音》确认原告为本人在合同上签字确认，确认投保人了解产品特点，保险合同合法有效。请求法院不予支持原告的诉讼请求。第三人房丽丽、杨雪未到庭参加诉讼，也未提效书面答辩意见。经审理查明，2017年10月16日，房丽丽、杨雪告诉朱凤伟，平安人寿保险公司有一个保期三年、每年交1万元，连续交3年到期可返还本息，6个月后可贷款至少30万元的险种。原告感觉挺好的，决定投保此险种。房丽丽带朱凤伟与被告公司业务员张琳琳见面收录原告信息，在平安人寿保险吉林支公司业务员张琳琳也默认确有这个险种后，朱凤伟将自己的开户行账号提供给张琳琳，并于当日在《人身保险投保书（电子版）》及《个人保险（个险渠道）投保提示书》上签字。2017年10月17日，朱凤伟在《保险合回执（电子版）》签字确认。2017年11月13日，朱凤伟收到平安人寿保险吉林支公司寄来的人身保险合同（纸制）文本，发现合保险期不是3年，而是终身，不是交费3年返本，而是交20年、身故才能返本，贷款也是有很多附加条件，感觉上当受骗了。第二天便通过第房丽丽找到平安人寿保险吉林支公司业务员张琳琳要求退保，答复是，现在退保不能退原款、损失大，原告不同意，沟通至今无果，诉至法院。上述事实经庭审举证、质证，下列证据可以证实：1、平安人寿保险《人身保险投保书（电子版）》及《个人保险（个险渠道）投保提示书（电子版）》、《保险合回执（电子版）》平安人寿保险《人身保险投保书（纸制版）》；2、朱凤伟与房丽丽、原告与张琳琳、原告与杨雪的对话录音。本院认为，《中华人民共和国保险法》第一百一十六条第一款第（一）项“保险公司及其工用人员在保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺诈投保人、被保险人或者受益人；”，本案平安人寿保险吉林支公司的工作人员在通过第三人介绍投保人时，未能对第三人的虚假陈述予以制止，构成对投保人的一种欺骗行为。平安人寿保险吉林支公司的业务人员也未提醒投保人注意条款的说明。《中华人民共和国合同法》第十一条“书面合同是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式”。本案在平安保险以电子数据交换方式签订合同，但后又形成了书面合同，两份合同以投保人收到哪份合同的日期为投保人提出犹豫日期，合同中未作出明确约定，因投保人所投保的合同属格式条款，在发生争议时，应以有利于投保人的解释规则进行解释，故应以投保人收到书面的纸制合同的日期为犹豫期的起算点。朱凤伟收到书面合同后，即第二天就找到了平安人寿保险吉林支公司的业务员，应视为在犹豫期时间段内提出，可解除合同。本案是保险合同纠纷，不是民间借贷纠纷，故原告要求按年利率24%支付利息的诉讼请求，本院不予支持，但可考虑原告人所遭受的实际利息损失，本院适当予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第一百一十六条第一款第（一）项、第一百二十七条、第一百二十八条、《中华人民共和国合同法》第十一条、第三十九条、第五十四条之规定，判决如下：一、解除原告朱凤伟与被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司签订的保险合同X人身保险合同；二、被中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司退还原告朱凤伟所支付的全部保险费10528.61元；三、被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司赔偿原告朱凤伟利息损失（本金10528.61元，按同期人民银行活期存款利率，从2017年10月17日起至给付之日止）四、驳回原告朱凤伟的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费55元由被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司负担，于判决生效十日内向本院交纳。本判决为终审判决。审判员  王哲二〇一八年九月二十日书记员  梁威