江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0922民初2502号原告：江苏滨海农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省滨海县东坎镇迎宾中路1号。法定代表人：刘荣华，该公司董事长。委托诉讼代理人：雷鸣、李敞，该公司员工。被告：陈国昌，男，1995年12月1日生，汉族，居民，住江苏省盱眙县。被告：韦良问，女，1972年6月4日生，汉族，居民，住江苏省盱眙县。原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司（以下简称滨海农商行）与被告陈国昌、韦良问金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月6日公开开庭进行了审理。原告滨海农商行的委托诉讼代理人雷鸣到庭参加诉讼、被告陈国昌、韦良问经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告滨海农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈国昌、韦良问归还贷款本金474911.03元，截至2019年3月28日的结欠利息27415.51元，以及2019年3月29日起至履行完毕之日止按合同约定的利息；2、判令原告对被告的抵押房屋享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年7月，被告陈国昌、韦良问因购房向原告借款480000元，并签订《个人二手房按揭抵押担保借款合同》，又办理了房产抵押手续。合同签订后，原告依约提供了贷款。但贷款到期后，原告多次催要，被告陈国昌、韦良问未能依约还本付息。被告陈国昌、韦良问均未作答辩。原告滨海农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告陈国昌、韦良问未予质证，亦未提交证据。对原告滨海农商行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月，被告陈国昌向原告滨海农商行借款480000元，双方签订《个人二手房按揭抵押担保借款合同》，贷款利率为年利率4.41%，结息方式为每月20日按月结息，还款期限为2017年7月27日至2037年6月20日。被告韦良问为被告徐红兵上述借款提供保证担保。根据上述合同约定，借款期限在一年内，执行本合同利率，遇法定利率调整不分段计息；借款期限在一年以上的，借款利息按月计付，结息日为每月二十日。遇到法定利率调整，于次年1月1日按照相应的利率档次执行新的利率规定。国家法定利率调整时，原告有义务直接执行中国人民银行有关规定，不另行通知被告。该合同约定逾期利息为约定利息上浮50%。该合同第八条第（九）项第一款还约定，如被告连续超过三个月或累计超过六个月付款期未按时偿还借款本息的，原告有权宣布合同提前到期，并依法处理抵押物优先受偿。合同签订后,原告滨海农商行依约于2017年7月27日向被告陈国昌交付贷款，但陈国昌未能依约还本付息，原告多次催要未果。自2017年12月以来，被告持续多期贷款逾期未还，原告于2019年5月8日起诉并宣布贷款提前到期，要求被告立即还本付息。根据原告江苏农信核心业务系统，截止2019年9月6日，被告欠原告借款本金474911.03元、利息38307.84元。另查明，根据苏（2017）滨海县不动产权第0011898号他项权证，被告陈国昌将位于滨海县屋抵押给原告。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，当贷款人不履行债务时，担保人按照约定履行债务或者承担责任。本案中，被告陈国昌向原告滨海农商行借款480000元，原告交付该借款，双方借款合同关系成立，同时，陈国昌以其所有的滨海县提供抵押担保，并办理抵押登记，故对原告要求被告陈国昌承担还款责任，并在抵押权范围内有享有优先权的诉讼请求，本院予以支持。因被告陈国昌自2017年10月以来连续多期贷款违约，根据合同约定，对原告起诉并宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。因原告逾期未还贷款，原告要求被告从2019年9月7日起按照逾期上浮50%的利息计收罚息，即年利率6.615%，该主张符合法律规定和合同约定，本院亦予以支持。原告要求被告韦良问承担共同偿还责任，本院认为，韦良问不是共同借款人，不应承担共同还款责任，韦良问自愿为陈国昌提供担保，应当对上述债务承担连带偿还责任，但本案陈国昌提供了房屋作为抵押，故保证人韦良问仅对抵押物清偿不足的部分承担连带保证责任。被告陈国昌、韦良问经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第二十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈国昌自本判决生效之日起十日内归还原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司借款本金474911.03元及利息（截止2019年9月6日结欠利息38307.84元，从2019年9月7日至履行完毕之日止按照年利率6.615%计算利息）。二、原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司对被告陈国昌位于滨海县在抵押权范围内享有优先受偿权。三、被告韦良问对被告陈国昌的上述债务在抵押物滨海县清偿后不足的部分承担连带保证责任。四、驳回原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未能按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8823元、公告费800元，由被告陈国昌、韦良问承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费8823元。（户名：江苏省盐城市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司盐城世纪大道支行，账号：52×××89）。审 判 长  刘兆黎人民陪审员  马亚菁人民陪审员  王玉华二〇一八年九月二十六日书 记 员  徐卓然附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、《中华人民共和国担保法》第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。