湖南省慈利县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘0821民初1228号 原告：湖南慈利农村商业银行股份有限公司，住所地慈利县零阳镇白沙井居委会**。 法定代表人：龙芳，董事长。 委托诉讼代理人:李朝斌，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：林勤，湖南溇澧律师事务所律师。 被告：卓志云，男，1973年8月2日出生，土家族，农民，住慈利县。 被告：卓如英，女，1978年8月12日出生，土家族，农民，住慈利县，被告卓志云之妻。 被告：陈胜，男，1976年10月22日出生，土家族，农民，住慈利县。 被告：卓如锋，女，1980年2月9日出生，土家族，农民，住慈利县，被告陈胜之妻。 原告湖南慈利农村商业银行股份有限公司（以下简称慈利农商行）与被告卓志云、卓如英、陈胜、卓如锋金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告慈利农商行的委托诉讼代理人林勤、卓志云到庭参加了诉讼，被告卓如英、陈胜、卓如锋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告慈利农商行向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告卓志云、卓如英与原告慈利农商行于2015年10月9日签订的最高额借款合同；2、被告卓志云、卓如英返还所欠借款275857.19元并赔偿相应利息；3、原告慈利农商行对被告卓志云、卓如英抵押的房产享有优先受偿权；4、被告卓志云、卓如英偿还借款100000元及相应利息；5、被告陈胜、卓如锋对被告卓志云、卓如英的100000元借款本息承担连带保证责任。事实和理由：2015年7月20日，被告卓志云、卓如英与原慈利县农村信用合作联社签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额为100000元，借款期限为36个月，借款月利率为8.3125‰，借款到期日为2018年7月20日，还款方式：按月结息，借款到期一次性还清。同日，被告陈胜、卓如锋与原慈利县农村信用合作联社签订《保证合同》，被告陈胜、卓如锋自愿对上述借款本息承担连带保证责任。借款后，被告卓志云、卓如英不按合同约定履行还本付息的义务，被告陈胜、卓如锋也没有履行担保责任。2015年10月9日，被告卓志云、卓如英与原慈利县农村信用合作联社签订《最高额借款合同》（福祥便民卡）和《最高额抵押合同》（福祥便民卡），合同约定：被告卓志云、卓如英以其坐落在慈利县房屋作抵押，向原告申请借款金额为280000元的福祥便民卡，借款期限为36个月，借款到期日为2018年10月9日。贷款利率为当期同档次贷款基准率上浮60％，单笔借款使用期限为12个月，按月付息。2017年4月4日至2018年1月13日，被告卓志云、卓如英分15次向原告慈利农商行借款共计280000元。借款后，被告卓志云、卓如英不按约定付息，其行为已构成违约，原告可以依照合同约定解除合同；要求偿还所欠的借款275857.19元并赔偿相应利息损失；对抵押房产依法享有优先受偿权。2016年7月，原慈利县农村信用合作联社改制为慈利农商行，原慈利县农村信用合作联社的债权债务由慈利农商行承继。 被告卓志云辩称，被告卓志云、卓如英向原慈利县农村信用合作联社借款是实际的，对所欠借款金额没有异议，希望原告同意其结清利息后转据。 被告卓如英、陈胜、卓如锋未予答辩，四被告均未向本院提交证据。 原告慈利农商行围绕其诉讼请求向本院提交了如下证据：1、编号：-1894030170-2015-00000665号《个人借款合同》、NO：14209391湖南省农村信用社借款借据、编号：（1894030170）保字（2015）第00000045号《保证合同》；2、编号：（1894030170）最高额借字[2015]第00000805号《最高额借款合同》（福祥便民卡）、编号：（1894030170）最高额抵字（2015）第015号《最高额抵押合同》（福祥便民卡）、放款明细（福祥便民卡）、房屋他项权证；3、卓志云、卓如英借款结息情况表。本院认为，被告卓志云对上述证据均无异议，原告提交的上述证据符合民事诉讼证据规则的要求，且各证据间相互印证，能证明本案的基本事实，本院予以采信。 结合庭审当事人陈述，本院认定事实如下：2015年7月20日，被告卓志云、卓如英与原慈利县农村信用合作联社所属通津铺信用社签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额为100000元，借款到期日为2018年7月20日，借款利率为月利率8.3125‰，还款方式为按月结息，借款到期利随本清。合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息。同日，被告陈胜、卓如锋与原慈利县农村信用合作联社所属通津铺信用社签订《保证合同》，被告陈胜、卓如锋自愿为被告卓志云、卓如英的上述合同借款承担连带保证责任。上述借款到期后，被告卓志云、卓如英不按合同约定偿还借款本金，利息仅支付至2018年1月14日，被告陈胜、卓如锋亦未履行保证担保义务。2005年10月9日，被告卓志云、卓如英与原慈利县农村信用合作联社签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同约定：最高额借款本金额度为280000元，借款人使用上述借款额度的期限自2015年10月9日起至2018年10月9日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定逾期利率计收利息。借款人未按合同约定归还贷款本息，贷款人有权停止合同额度，或提前收回尚未到期的贷款本息。本合同项下的担保方式为抵押。同日，被告卓志云、卓如英与原慈利县农村信用合作联社签订《最高额抵押合同》（福祥便民卡），合同约定：被告卓志云、卓如英以其坐落在慈利县房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了房屋他项权证（慈房他证零阳镇字第××号）。2017年4月4日，被告卓志云、卓如英向原告借款10000元，已还款4142.81元，尚欠5857.19元，贷款到期日为2018年4月4日，起息日为2018年4月5日。2017年4月7日，被告卓志云、卓如英向原告借款10000元，贷款到期日为2018年4月7日。2017年5月26日，被告卓志云、卓如英向原告借款20000元，贷款到期日为2018年5月26日。2017年6月27日，被告卓志云、卓如英向原告借款10000元，贷款到期日为2018年6月27日。2017年7月24日，被告卓志云、卓如英向原告借款30000元，贷款到期日为2018年7月24日。2017年7月31日，被告卓志云、卓如英向原告借款20000元，贷款到期日为2018年7月31日。2017年8月28日，被告卓志云、卓如英向原告借款10000元，贷款到期日为2018年8月28日。2017年9月4日，被告卓志云、卓如英向原告借款20000元，贷款到期日为2018年9月4日。2017年9月16日，被告卓志云、卓如英向原告借款30000元，贷款到期日为2018年9月16日。2017年9月28日，被告卓志云、卓如英向原告借款10000元，贷款到期日为2018年9月27日。2017年10月11日，被告卓志云、卓如英向原告借款20000元，贷款到期日为2018年10月9日。2017年10月20日，被告卓志云、卓如英向原告借款10000元，贷款到期日为2018年10月9日。2017年11月19日，被告卓志云、卓如英向原告借款30000元，贷款到期日为2018年10月8日。2018年1月9日，被告卓志云、卓如英向原告借款30000元，贷款到期日为2018年10月9日。2018年1月13日，被告卓志云、卓如英向原告借款20000元，贷款到期日为2018年10月9日。上述2017年4月7日至2018年1月13日14笔借款的起息日均为2018年3月22日。综上，2017年4月4日至2018年1月13日期间，原告分15次向被告卓志云、卓如英发放贷款共计280000元。被告卓志云、卓如英未按约定支付利息，现仍尚欠借款本金275857.19元及相应利息。 另查明，2016年7月，原慈利县农村信用合作联社改制为慈利农商行。 本院认为，原慈利县农村信用合作联社改制为慈利农商行后，原慈利县农村信用合作联社的债权债务由慈利农商行承继。被告卓志云、卓如英与原告自愿签订的《个人借款合同》，是双方真实意思表示，合法有效，应受到法律的保护。借款到期后，被告卓志云、卓如英未按约定还本付息，其行为已构成违约。被告卓志云、卓如英应承担还本付息的法律责任。被告陈胜、卓如锋与原告签订《保证合同》系双方的真实意思表示，受法律保护，被告卓志云、卓如英不按合同约定还本付息，被告陈胜、卓如锋应对被告卓志云、卓如英的100000元借款及利息损失承担连带保证责任。故对原告要求被告卓志云、卓如英返还借款100000元及相应利息、罚息并要求被告陈胜、卓如锋承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。 被告卓志云、卓如英与原告自愿签订的《最高额借款合同》，是双方当事人真实意思表示，合同合法、有效，当事人应按合同约定完全履行。原告慈利农商行按合同约定为被告卓志云、卓如英提供了280000元贷款，履行了合同义务。被告卓志云、卓如英借款后应当按合同约定按月结息。但被告卓志云、卓如英未按约定支付利息，已构成违约。根据合同约定，原告慈利农商行有权提前解除合同，并要求被告卓志云、卓如英偿还借款本金并赔偿相应利息损失。被告卓志云、卓如英以其房产设定抵押不违反法律规定，且已办理抵押登记，抵押合同合法、有效，原告慈利农商行要求对该抵押房产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。故对原告慈利农商行要求被告卓志云、卓如英返还借款275857.19元，赔偿相应利息损失，并对该抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告卓志云、卓如英于判决生效后10日内偿还原告湖南慈利农村商业银行股份有限公司借款100000元及相应利息（利息从2018年1月15日起至借款还清时止按合同约定利率计算）； 二、被告陈胜、卓如锋对被告卓志云、卓如英的上述100000元借款本息承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 三、解除被告卓志云、卓如英与原告湖南慈利农村商业银行股份有限公司签订的《最高额借款合同》； 四、被告卓志云、卓如英于判决生效后10日内返还原告湖南慈利农村商业银行股份有限公司借款275857.19元并赔偿相应利息损失，其中2017年4月4日所借10000元的余额5857.19元的利息损失从2018年4月5日起至借款还清时止按合同约定利率计算，剩余借款270000元的利息损失从2018年3月22日起至借款还清时止按合同约定利率计算； 五、原告湖南慈利农村商业银行股份有限公司对被告卓志云、卓如英抵押的房屋（慈房他证零阳镇字第××号）的拍卖或变卖款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6940元，减半收取3470元，由被告卓志云、卓如英、陈胜、卓如锋共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。 审判员  向春云 二〇一八年九月二十七日 法官助理李靖 书记员罗木会