河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0105民初18892号原告中国银行股份有限公司郑州金水支行，营业场所河南省郑州市金水路266号。负责人李自玉。委托代理人常正纲、钟鸣，河南辰中律师事务所律师。被告赵莉南，女，汉族，1987年3月28日出生，住河南省郑州市新密市。被告河南九裕置业有限公司，住所地新郑市薛店镇薛店大道中段西侧。法定代表人张红宾。原告中国银行股份有限公司郑州金水支行（以下简称原告）诉被告赵莉南、河南九裕置业有限公司（以下简称九裕置业）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人常正纲到庭参加诉讼。被告赵莉南、河南九裕置业有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2016年3月19日，原告中国银行股份有限公司郑州金水支行与被告赵莉南、河南九裕置业有限公司签订（2016）年郑金住字第0426号《个人一手住房贷款合同》和《新郑市预购商品房抵押合同》。合同约定：贷款本金446000元；借款期限360个月（2016年3月19日止，自贷款人实际放款日起算）；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定归还贷款本息；借款人未按合同约定归还贷款本息，银行有权按照规定及约定对逾期贷款本息计收罚息；银行因与本合同有关的费用（包括律师费）均由借款人承担。合同的签订地和履行地均为郑州市金水区，另合同约定争议起诉管辖法院为贷款人（本案原告）所在地人民法院。被告贷款房产现已办理抵押登记。保证人河南九裕置业有限公司承诺承担连带还款责任。合同生效后，中国银行股份有限公司郑州金水支行按约发放了贷款。但被告赵莉南在合同履行期内已连续4期未清偿借款本息。保证人河南九裕置业有限公司未承担连带还款责任。原告为维护自己的合法权益，依法提起诉讼，请求判令：1、被告赵莉南偿还原告借款本、息共计：442974.91元；其中本金435760.89元，应收利息7103元，拖欠本金的罚息31.08元，应收利息的罚息79.94元（利息及罚息暂计算至2018年3月6日，自2018年3月7日起至贷款实际结清之日止，按合同约定计息）；2、原告对被告所有的位于：新郑市薛店镇神州路东附属公路公司南九裕龙城8#号楼2单元11层1104的房产享有优先受偿权；3、被告九裕置业有限公司承担连带还款责任；4、本案诉讼费用由被告承担。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、贷款合同、借据、放款回单；2、抵押合同、抵押登记证明；3、贷款人正还、未还查询单；4、被告身份信息申请贷款审批表。被告赵莉南、河南九裕置业有限公司未答辩亦未向本院提交证据。经审理查明：2016年3月19日，被告赵莉南、九裕置业与原告签订《个人一手住房贷款合同》一份，主要约定：被告赵莉南向原告借款446000元用于购买位于薛店镇神州路东附属公路公司南九裕龙城8号楼2单元11层1104的房产，贷款期限360个月，自2016年3月19日至2046年3月19日；贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式采用浮动利率，采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率；浮动周期为12个月，即从原告实际放款日起每12个月重新定价一次。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一浮动周期的适用利率。按月付息。本合同项下的还款方式采用按月等额本息还款，被告赵莉南按月偿还贷款本息，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的1日。若被告赵莉南未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告九裕置业作为保证人向原告提供阶段性连带责任保证，即自被告赵莉南办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且原告收到他项权证之日起，被告九裕置业在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生被告九裕置业或/及被告赵莉南违约而引起的本合同项下的债务，被告河南九裕置业有限公司仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本保证项下的任何权利及其行使。被告赵莉南未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，原告有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，并有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。合同还对其他事项进行了约定。2016年3月19日，原告中国银行（抵押权人、贷款人、乙方）与被告赵莉南（抵押人、购房人、甲方）签订了《新郑市预购商品房抵押合同》一份，主要约定：被告赵莉南以其购买的薛店镇神州路东附属公路公司南九裕龙城8号楼2单元11层1104的房屋为其上述446000元的贷款提供抵押担保，本次商品房抵押担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用等等。针对以上抵押房屋，原告于2016年3月22日取得了证明号为1607004675的新郑市预购商品房抵押登记证明，该证明载明：房屋坐落为薛店镇神州路东附属公路公司南九裕龙城8号楼2单元11层1104，商品房买卖合同号为150××××****。并注明：自该套房屋取得房屋所有权证书后，由抵押人（××）、抵押权人到原登记机关重新办理房地产抵押登记，领取《房屋他项权证》，该证明自动作废。原告依约向被告发放了贷款，截止2018年3月6日，被告欠原告借款本金435760.89元、利息（含本金罚息及利息罚息）7214.02元。本院认为，被告赵莉南、九裕置业经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和举证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告赵莉南、九裕置业所签订的《个人一手住房贷款合同》、原告与被告赵莉南签订的《新郑市预购商品房抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照约定履行了出借义务，被告赵莉南也应当依约履行还款义务。被告赵莉南未依约还款，构成违约，应当承担相应的违约责任。被告赵莉南应向原告偿还贷款本金并支付利息。被告九裕置业自愿作为保证人为被告赵莉南的债务向原告提供连带责任保证，现原告请求被告九裕置业承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。被告赵莉南虽与原告签订了《新郑市预购商品房抵押合同》，并由新郑市房地产管理部门出具了《新郑市预购商品房抵押登记证明》，但抵押权的预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力，根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对涉案房屋享有现实抵押权，故对原告请求就该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿权的诉讼请求，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵莉南于判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州金水支行欠款本金435760.89元、利息7103.00元、罚息111.02元（利息暂计至2018年3月6日，之后的利息按照本案所涉《个人一手住房贷款合同》的约定计算至本息实际清偿之日止）；二、被告河南九裕置业有限公司对本判决第一项确定的被告赵莉南的债务承担连带清偿责任。被告河南九裕置业有限公司承担保证责任后，有权向被告赵莉南追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司郑州金水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7945元，减半收取3972.5元，由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日之内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 房 舒二〇一八年九月十七日书记员 胡雪娇