四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川1304民初2021号 原告：中国农业银行股份有限公司南充嘉陵支行，住所地南充市嘉陵区人和街**。 法定代表人：赵涛，行长。 委托诉讼代理人：钟旭，男，1962年3月3日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区，系公司员工。 被告：王海洋，男，1979年2月24日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区，经常居住地四川省南充市顺庆区长丰巷********。 被告：南充市海洋房地产开发有限公司，住所地：四川省南充市顺庆区长征路**。 法定代表人：王海洋，总经理。 原告中国农业银行股份有限公司南充嘉陵支行（以下简称农行嘉陵支行）与被告王海洋、南充市海洋房地产开发有限公司（以下简称“海洋公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行嘉陵支行的委托诉讼代理人钟旭，被告王海洋暨本案被告海洋公司法定代表人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行嘉陵支行向本院提出以下诉讼请求：一、被告王海洋立即向原告偿还借款本金114,533.95元、滞纳金13，678.79元、截至2018年5月20日止的利息122,552.76元（具体以还清之日止账户结欠余额为准）；二、由被告南充市海洋房地产开发有限公司对第一项诉讼请求承担连带担保责任；三、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告王海洋因购车资金不足，于2012年7月3日向原告申请办理了金穗贷记卡（信用卡）及金穗乐分卡专项汽车分期业务，并签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》金额1,000,000.00元，期限3年，分期手续费率为11.5%，为确保债务如期履行，被告海洋公司对主合同项下的债务承担连带保证责任。原告农行嘉陵支行向被告王海洋发放汽车专项分期贷款入被告62×××54贷记卡上，截至2018年5月20日止，该卡积欠本金114,533.95元、滞纳金125,61.70元、利息112,257.34元；2012年7月2日，被告王海洋申请了卡号为62×××10的信用卡，额度为20,000.00元,该卡透支后已将借款本金偿还完毕，结欠利息9,178.33元，逾期还款滞纳金1,117.09元未还。被告每期应按时还本付息，但已连续4期未履行还本付息之义务，已违反了《借款合同》第12条第2款，现原告为维护自身合法权益，特起诉至法院，提出以上诉讼请求。 被告王海洋、海洋公司共同答辩，一、我已经偿还了帐号为62×××10的信用卡本金，我们双方当初口头协议，可以减免利息和滞纳金，我在原告处办理的两张卡是单独授信的，使用性质完全不同，是不同的主体，原告应该分开起诉；二、关于帐号为62×××54的信用卡，授信本金是1,000,000.00元，115,000.00元是手续费，应该作为1,000,000.00元的利息，利息不应该再计算利息。六年多的时间共计120,000.00多利息，已经超过24%法律规定，超过的部分我不应该支付；三、原告已经因妨碍信用卡管理报案，现在还未破案，是否应该移交公安。四、关于担保责任，公司盖章我签字了合同我予以认可，我还是希望可以和原告协商处理。 本院经审理认定事实如下：2012年7月2日，被告王海洋在详细阅读和理解《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领卡合约（个人卡）》全部内容的基础上，向原告农行嘉陵支行申请办理信用卡。经原告农行嘉陵支行审查后，向被告王海洋核发了信用卡（卡号为62×××10，授信额度为20000.00元）。根据《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领卡合约（个人卡）》的约定，被告王海洋未按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。被告王海洋超过原告农行嘉陵支行批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超额部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款期待遇，利息自银行记账日起计算，利息按日利率万分之五计收。经原告农行嘉陵支行多次向被告王海洋催收未果，信用卡至2018年5月20日止被告王海洋因该信用卡欠原告农行嘉陵支行利息9,178.33元、滞纳金1,117.09元。 2012年7月3日，被告王海洋向原告农行嘉陵支行申请并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，被告王海洋在申请表中确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。该申请表背面的《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利从持卡人账户中扣收。持卡人未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%支付。同日，被告王海洋填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，在原告处办理汽车分期贷款，申请分期金额1,000,000.00元，用于在四川华星锦业汽车销售服务有限公司南充分公司购买奔驰GL450汽车汽车一辆，分36期支付，分期手续费为115,000.00为一次性支付。同日，针对上述贷款及手续费，被告王海洋、海洋公司与原告农行嘉陵分行签订《中国农业银行股份有限公司、金穗卡贷记卡汽车分期付款合同》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告海洋公司为王海洋的购车贷款提供连带保证责任担保。《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定:持卡人以本合同中所记载贷记卡账户作为还款账户；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗卡章程》和《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；分期手续费不收取利息；持卡人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额时，持卡人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由银行确定；担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费等银行实现债权的和担保权的一切费用；持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施:有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。 2012年8月27日，原告农行嘉陵支行向被告王海洋发放汽车专项分期贷款1,000,000.00元以及分期手续费115,000.00元，用于支付四川华星锦业汽车销售服务有限公司南充分公司的购车款及分期手续费。被告王海洋从2012年10月23日开始还款。截止2018年5月20日，被告王海洋共欠原告农行嘉陵支行贷款本金114,533.95元、利息112,257.34元、滞纳金12,561.70元。 上述事实，有到庭当事人的陈述、原告的营业执照、法定代表人身份信息、被告的身份信息、被告营业执照复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司、金穗卡贷记卡汽车分期付款合同》《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，还款明细清单等证据在卷佐证，前述证据经当事人举证、质证和本院的认证，符合证据的合法性、客观性、关联性，能够足以认定。 本院认为，原告农行嘉陵支行与被告王海洋、海洋公司签订的《中国农业银行股份有限公司、金穗卡贷记卡汽车分期付款合同》《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，系其真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定享有权利和承担义务。合同签订后，原告按约向被告王海洋发放了1,000,000.00元专项车贷款及115,000.00元的车贷手续费，履行了合同义务。被告王海洋使用该借款购买合同约定的汽车后，现借款已经到期，被告王海洋仅偿还部分借款分期资金，已经构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告偿还本金及相关费用，包括分期手续费及违约产生的利息、复利、滞纳金。关于帐号为62×××54信用卡欠付的贷款本金、利息和滞纳金的金额问题。被告王海洋辩称已经偿还了借款本金1,000,000.00元，下欠的115,000.00元系欠付的手续费，不应当支付利息。根据《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第六条第三项“乙方同意承担主卡以其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金费）、利息、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款”故原告农行嘉陵支行将购车按揭款1,000,000.00元及手续费115,000.00元划入该信用卡后，第一期还款时间应当为2012年10月20日，被告王海洋2012年10月23日还款已经逾期，其还款的费用171,000.00元，应该首先偿还手续费115,000.00元及滞纳金1963.85元，截至2018年5月20日，被告王海洋一共逾期20次，原告主张被告偿还汽车借款本金114,533.95元、利息112,257.34元、逾期还款滞纳金12,561.70元、并从2018年5月21日起按照合同约定的标准以借款本金为基数，按照日利率万分之五计付利息、复利、滞纳金等费用至贷款本息结清之日止之请求合法，且有被告王海洋的信用卡的交易明细证明，本院予以支持。关于原告要求被告王海洋偿还其在原告处办理的帐号为62×××10的信用卡的9,178.33元、滞纳金1,117.09元，该借款已到期，为减少讼累，可在本案中一并处理。被告王海洋辩称帐号为62×××10信用卡欠付的利息和滞纳金已经口头上与原告农行嘉陵支行达成协议，只需偿还本金，但被告王海洋未举证证明其辩称且原告农行嘉陵支行对此不予认可，故本院对被告王海洋的辩称意见不予采信，对原告农行嘉陵支行请求的要求被告王海洋偿还帐号为62×××10的信用卡利息9,178.33元、滞纳金1,117.09元的诉请予以支持。 被告海洋公司自愿为被告王海洋《中国农业银行股份有限公司、金穗卡贷记卡汽车分期付款合同》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下车贷债务提供连带保证责任担保，原告要求海洋公司承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告海洋公司承担被告王海洋《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下车贷以外债务的担保责任，不符合合同约定，不予支持。故本院对被告海洋公司的承担连带责任的范围为：贷款本金114,533.95元、利息112,257.34元、逾期还款滞纳金12,561.70元，以及从2018年5月21日后的利息、复利、滞纳金等费用。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、被告王海洋在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南充嘉陵支行贷款本金114,533.95元及截至2018年5月20日的利息112,257.34元，滞纳金12,561.70元，并以借款本金114,533.95元为基数，从2018年5月21日起按照每日万分之五计付利息、复利、滞纳金等费用至贷款本息结清之日止； 二、被告王海洋在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南充嘉陵支行贷款截至2018年5月20日的利息9,178.33元、滞纳金1,117.09元； 三、被告南充市海洋房地产开发有限公司对本判决第一项判决内容承担连带清偿责任；被告南充市海洋房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，可以向被告王海洋追偿。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司南充嘉陵支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案减半收取案件受理费2531元，由被告王海洋承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  李燕 二〇一八年九月十三日 书记员  严琦