广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初13123号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路**信联大厦，统一社会信用代码9144200028203227XD。主要负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：蓝冰钦，广东雅商律师事务所律师。被告：蔡振东，男，1993年10月2日出生，汉族，身份证住址广东省雷州市，被告：中山市晟曦房地产开发有限公司，，住所地中山市三角镇旭日荟萃园**205卡统一社会信用代码91442000056774662T。法定代表人：孙通文。委托诉讼代理人：王伟伟，该司员工。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告蔡振东、中山市晟曦房地产开发有限公司（以下简称晟曦房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行诉称：被告蔡振东向原告农业银行中山分行辖下机构农业银行股份有限公司中山港口支行（以下简称农业银行港口支行）贷款购房。原告农业银行中山分行如约发放贷款后，因被告蔡振东未能按时还款，被告晟曦房地产公司亦未依约承担保证责任，请求判令：1.被告蔡振东立即向原告农业银行中山分行归还借款本金279833.75元、利息2283.20元、罚息7.48元，复利27.06元（暂计至2018年5月17日，之后的从2018年5月18日起至还清款项之日止按合同约定计收），共计282151.49元；2.原告农业银行中山分行对处置被告蔡振东名下位于中山市××房的抵押物所得价款就诉求款项享有优先受偿权；3.被告蔡振东支付原告农业银行中山分行实现债权、抵押权产生的律师费14107元；4.被告晟曦房地产公司对蔡振东的本案全部债务承担连带清偿责任。庭审中，原告农业银行中山分行称被告蔡振东在诉讼期间偿还了部分欠款，明确截至2018年8月14日被告蔡振东尚欠借款本金278512.15元、利息1391.77元、罚息6.66元、复利12.42元以及从2018年8月15日起至实际清偿之日止利息、罚息及复利。被告蔡振东经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也无提交答辩意见及证据。被告晟曦房地产公司辩称，一、关于承担保证责任的问题，被告蔡振东以其购买的房屋向原告农业银行中山分行的借款设定了抵押担保，被告晟曦房地产公司为被告蔡振东的借款提供了保证担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，原告农业银行中山分行应先就被告蔡振东提供的抵押物实现债权，被告晟曦房地产公司对处分抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。二、关于本案诉讼费承担问题，本案由被告蔡振东的违约行为引起，与被告晟曦房地产公司无关，原告农业银行中山分行要求被告晟曦房地产公司承担本案诉讼费无事实及法律依据。经审理查明：贷款人：农业银行港口支行。借款人、抵押人：蔡振东。保证人：晟曦房地产公司。签约情况：2016年2月2日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120160019658）。贷款金额：294000元。贷款期限：360个月，自2014年11月21日起至2044年11月20日止。约定还款方式：等额本息还款法。贷款执行利率：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率执行；借款发放后遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自次年1月1日起调整。罚息计收标准：借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。复利计收标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。提前收贷约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。抵押担保情况：合同约定蔡振东向农业银行港口支行提供其位于中山市××房的房地产（销售合同编号：HTN2014059309，抵押登记备案证明编号:易房抵字第DY201437684号）作为本案合同项下贷款的抵押担保。保证担保情况：晟曦房地产公司为本合同项下借款提供阶段性保证担保，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。合同并无明确约定多个担保并存的清偿顺序。至法庭辩论阶段结束，涉案房地产尚未办理《房地产权证》、《他项权证》。欠款情况：蔡振东从2018年2月开始出现逾期还款，截至2018年8月14日，蔡振东尚欠借款本金278512.15元、利息1391.77元、罚息6.66元、复利12.42元。实现债权的费用：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2017年5月2日，农业银行中山分行作为甲方与广东雅商律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》，约定：乙方接受甲方委托，指派兰支恒、蓝冰钦等律师为甲方或甲方下属支行从2017年5月2日至2019年5月1日期间委托的个人金融借款合同纠纷诉讼案件一审工作；甲方根据《广东省律师服务收费管理办法》规定，按诉讼标的额分段按比例计付律师费：……50万元（含50万元）以下的5%……。2018年6月27日，广东雅商律师事务所开具票面金额为14107元的律师费发票。另查，农业银行港口支行出具书面声明：农业银行港口支行为农业银行中山分行的下属分支机构，其同意由农业银行中山分行主张此案的所有权利，其不再另行主张。本院认为，农业银行港口支行是农业银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农业银行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予准许。《个人购房担保借款合同》是各合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，合同各方当事人均应恪守履行。农业银行港口支行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，蔡振东亦应当全面履行还款义务，但其未按时向农业银行港口支行归还借款本息，已构成违约，且对于蔡振东拖欠的本息金额，有农业银行港口支行提交的借款凭证、银行记账系统统计数据查询截屏图和手工制作“蔡振东欠款明细表”予以证实，且蔡振东没有提供证据予以推翻，农业银行中山分行要求蔡振东偿还合同项下的全部贷款本息及承担按合同约定支付罚息、复利的违约责任，理据充分，本院予以支持。至于律师费，因《个人购房担保借款合同》已约定农业银行港口支行因蔡振东违约而造成的损失由蔡振东承担，农业银行中山分行提交了委托代理合同、律师费发票证据证明本案实际产生了律师费，且收费金额未超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的范围，故农业银行中山分行主张蔡振东支付律师费14107元的诉讼请求，本院予以支持。蔡振东提供的抵押物已办理抵押登记手续，当蔡振东不履行上述债务时，农业银行港口支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。另外，晟曦房地产公司提供阶段性保证担保，承诺在借款人取得房地产权属证书及办妥抵押登记手续前提供连带责任保证，该保证担保合法有效。由于涉案房产尚未取得房地产权属证书及办妥抵押登记手续，故晟曦房地产公司依约应对邹启发的上述债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，农业银行港口支行虽在合同中约定“合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”，但该条款未约定以担保实现债权的先后顺序。现蔡振东的上述债务有蔡振东提供的物的担保，又有保证人晟曦房地产公司提供的保证担保，故农业银行中山分行应先以蔡振东提供的抵押物实现债权，抵押物不足清偿的部分由晟曦房地产公司承担连带清偿责任。蔡振东经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款之规定，判决如下：一、被告蔡振东于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金278512.15元及利息、罚息、复利【截至2018年8月14日利息1391.77元、罚息6.66元、复利12.42元；从2018年8月15日起至本判决生效之日前，未到期本金按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率计算利息，逾期本金按罚息利率即借款执行利率基础上上浮50%计算罚息，对前述应付未付的利息按上述罚息利率计算复利至清偿之日止；从本判决生效之日起至债务实际清偿之日止，以实欠本金为基数按前述罚息利率计算罚息】；二、被告蔡振东应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费14107元；三、原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告蔡振东提供的抵押物即位于中山市三角镇通大晟荟园3幢1005房的房地产（销售合同编号：HTN2014059309，抵押登记备案证明编号:易房抵字第DY201437684号）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；四、被告中山市晟曦房地产开发有限公司对被告蔡振东的本案债务在处分上述抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任；被告中山市晟曦房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告蔡振东追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5744元，诉讼保全费2001元，合计7745元（该款原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交），由被告蔡振东负担并应于本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行；对处分涉案抵押物后仍不足以支付的部分由中山市晟曦房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  郭卫洪人民陪审员  黄雁礼人民陪审员  梁颖欣二〇一八年九月三日书 记 员  阮 铮简培华