广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1284民初1772号原告:中国农业银行股份有限公司四会市支行，住所地：四会市四会大道南珠江新城一号楼。统一社会信用代码：91441284195521884X。负责人：李汉邦，该支行行长。委托诉讼代理人:陈广彬、苏杨彬，均系广东赛力律师事务所律师。被告：黄维谦，男，汉族，1974年9月11日出生，住址：广东省四会市东城区。被告：李星，女，汉族，1980年12月17日出生，住址：广东省广州市白云区。原告中国农业银行股份有限公司四会市支行（以下简称“农行四会市支行”）诉被告黄维谦、李星金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月13立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行四会市支行的委托代理人陈广彬到庭参加诉讼；被告黄维谦、李星经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。该案现已审理终结。原告农行四会市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄维谦立即向原告偿还借款本金人民币210268.45元、利息0元，合计210268.45元（利息暂计至2018年5月17日,之后的利息按《个人购房担保借款合同》的约定计算至还清所有欠款时止）。2、判令被告李星对被告黄维谦上述全部债务承担共同清偿责任。3、判令原告对被告黄维谦提供的位于四××市××街道××大道××路华生.加洲豪庭J幢1203号房地产拍卖、变卖所得价款，在被告黄维谦上述全部债务及原告为实现本案债权而支出的费用【包括但不限于原告聘请律师的律师代理费、本案诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等】范围内享有优先受偿权。4、判令被告承担本案诉讼费、财产保全费。事实和理由：2012年6月15日，原告与被告黄维谦签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告黄维谦提供贷款金额为人民币44万元整的贷款，执行利率为5.78000%。2012年6月21日，原告依约定按被告黄维谦的要求，将44万元贷款转至合同约定的账户，借款期限自2012年6月21日至2022年6月20日止，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月21日，逾期贷款罚息利率为执行利率基础上上浮50%，复利按罚息利率计收。同时约定，由被告黄维谦提供的位于四××市××街道××大道××路华生.加洲豪庭J幢1203号房地产作抵押担保，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。双方于2012年6月26日办理了相关抵押预告登记手续。2018年3月19日，原告查询不动产登记资料得知，被告黄维谦名下位于四××市××街道××大道××路华生.加洲豪庭J幢1203号房屋被法院（2017）粤1284民初57号案件查封。为此，原告已要求被告归还全部的借款本金及利息合计210268.45元（利息暂计至2018年5月17日,之后的利息按《个人购房担保借款合同》的约定计算至还清所有欠款时止），截止至原告起诉之日，被告仍未归还上述欠款。原告认为，原告与被告已构成借贷合同关系，双方签订的上述合同是其真实意思表示，合同依法成立并生效，合同的履行应受法律的保护，双方当事人应严格按照合同的规定履行约定之义务。而被告黄维谦因涉及诉讼而导致提供的抵押物被法院查封的行为，明显影响原告债权或担保权的实现。根据《个人购房担保借款合同》第十二条12.1款（7）法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形，被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。根据上述合同第十条10.2.7.1的约定，担保期间，抵押物被查封、扣押、监管或者被采取其他强制措施的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。又根据涉案合同的有关约定及双方已经办理预告抵押登记的事实，原告对被告提供作为抵押担保的房地产拍卖、变卖所得价款在被告黄维谦于本案项下所有债务及原告为实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费、保全费范围内享有优先受偿权。被告李星作为被告黄维谦的配偶，且该房产按揭贷款发生在其婚姻关系存续期间，故被告李星对被告黄维谦的上述全部债务承担共同清偿责任。综上,原告特依法提起诉讼，恳请法院依前述请求作出判决。原告提交证据如下：1.结婚证，证明被告黄维谦与李星的夫妻关系。2.个人购房担保借款合同，证明被告黄维谦向原告借款440000元，并提供其名下的房地产作抵押担保的事实。3.个人借款凭证，证明原告向被告提供了440000元借款的事实。4．不动产登记证明，证明被告所提供的抵押物已办理预告抵押登记手续的事实。5.银行系统欠款明细，证明截止至2018年5月17日，被告黄维谦尚拖欠原告借款本金210268.45元。6.不动产登记资料查询结果证明，证明被告黄维谦所提供的抵押物因黄维谦涉及诉讼被法院查封的事实。7.中国农业银行广东省分行个人房地产贷款申请表，证明被告李星对黄维谦的该笔贷款承担连带清偿责任。8.黄维谦还款明细，证明被告黄维谦自2018年5月开始逾期还款至今。被告黄维谦与李星没有向本院提交书面答辩意见，也没有提交相应证据。被告黄维谦、李星经依法传唤对原告提交的证据既不到庭质证，也没有提出相反的证据和意见，因此，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。为查清案情，本案依法向本院相关部门调取了（2018）粤1284执2号案件的《执行裁定书》、《价格查询函》、《通知》及《四会市地方税务局存量房信息协查复函》，本院将依法调取的资料送达原告，原告无异议；将上述资料及原告补充提交的《中国农业银行广东省分行个人房地产贷款申请表》及《黄维谦还款明细》依法送达被告，被告拒收本院邮寄的快件，视其为放弃质证的权利。本院经审理认定事实如下：2012年6月15日，原告农行四会市支行与被告黄维谦签订《个人购房担保借款合同》（以下简称“《借款合同》”），主要约定：1、被告黄维谦因购买房产需要，向原告借款440000元，借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款人黄维谦购买的房产位于四××市××街道××大道××路华生.加洲豪庭J幢1203号（不动产权证号：四0100042407），建筑面积141.76平方米，套内建筑面积113.89平方米，购房合同编号：12050332；2、借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定；3、还款方式等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。被告黄维谦在《借款合同》中借款人及抵押人一栏均有签名确认。2012年6月21日，原告依约向被告黄维谦发放了借款440000元，并向被告黄维谦出具《借款凭证》，凭证主要内容：借款金额440000元，期限2012年6月21日至2022年6月20日，借款种类为一手房贷款，还款方式为等额本息还款，执行利率5.78000%，逾期利率8.67000%。被告黄维谦、李星于2012年6月8日向原告签署了《中国农业银行广东省分行个人房地产贷款申请表》，同意以位于四××市××街道××大道××路华生.加洲豪庭J幢1203号房产（不动产权证号：四0100042407）抵押贷款，并于2012年6月26日办理了抵押预告登记（证号为粤房地预登四字第0100005510号），未办理抵押他项权证。2012年7月至2018年4月，被告黄维谦有依照合同约定按时归还借款本息，2018年5月、6月、7月均逾期还款。截止至2018年5月17日，被告黄维谦尚欠原告借款本金210268.45元。被告黄维谦与被告李星是夫妻关系，双方于2004年10月11日登记结婚。另查明，位于四××市××街道××路加洲豪庭J幢12层1203号的案涉房产已经被另案查封[案号：（2017）粤1284民初57号（首封）、（2017）粤1284财保27号（第一轮候）、（2018）粤1284民初558号（第二轮候）]，其中（2017）粤1284民初57号民事判决已发生法律效力，因被告黄维谦逾期未履行生效判决，案外人廖仁发已向本院申请强制执行，执行案号为（2018）粤1284执2号，目前，该案件已将位于四××市××街道××大道××路华生.加洲豪庭J幢1203号涉案房产（不动产权证号：四0100042407）进行评估、拍卖。四会市华生房地产开发有限公司为《借款合同》的保证人，原告未对保证人四会市华生房地产开发有限公司起诉主张权利。庭审中，原告自述保留对保证人起诉的权利。本院认为，被告黄维谦因购买房产缺乏资金与原告签订《借款合同》，向原告借款440000元，双方的借贷关系合法有效，受法律保护。被告黄维谦自2018年5月起没有按《借款合同》约定足额偿还借款本息给原告，并且被告黄维谦因涉及其他诉讼案件导致案涉位于四××市××街道××路加洲豪庭J幢12层1203号的抵押房产（不动产权证号：四0100042407）被本院另案查封，并且已进入执行评估、拍卖阶段，根据《借款合同》第十二条12.1款（7）“法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形”以及第十条10.2.7.1“出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款；（3）……（5）担保期间，抵押物被查封、扣押、监管或者被采取其他强制措施的；……”的约定，被告的上述行为已构成违约，应承担违约责任。因此，原告要求被告黄维谦一次性清偿全部借款本金及利息的诉求，理据充分，本院予以支持；被告黄维谦应向原告清偿借款本金210268.45元，利息从2018年5月17日起按照《借款合同》的约定计算至还清借款之日止。被告李星与被告黄维谦系夫妻关系，且俩被告共同向原告签署了《中国农业银行广东省分行个人房地产贷款申请表》，证实被告李星对被告黄维谦向原告借款的事实系知情的，且该债务发生在夫妻关系存续期间，购买房地产贷款亦属用于夫妻共同生活中，因此，被告李星应对被告黄维谦拖欠原告的本案债务承担共同清偿责任。关于原告主张对被告黄维谦所有的位于四××市××街道××路华生.加洲豪庭J幢12层1203号房产（不动产权证号：四0100042407）享有优先受偿权的诉求，被告黄维谦以其所购商品房为原告设定担保，原告与被告黄维谦并就上述贷款抵押物办理了预告抵押登记手续，但未办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条“以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物的抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效”的规定，预告登记并不等同于物权登记，不动产抵押不登记不发生物权效力，故本案抵押权并未设立。原告主张对拍卖、变卖被告黄维谦所有的位于四××市××街道××路华生.加洲豪庭J幢12层1203号的房屋（不动产权证号：四0100042407）享有优先受偿权没有法律依据，本院不予支持。另原告未起诉保证人四会市华生房地产开发有限公司，系其对自身权利的处分。被告黄维谦、李星经依法传唤后不到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄维谦、李星应自本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司四会市支行偿还借款本金210268.45元以及利息（利息从2018年5月17日起按照《个人购房担保借款合同》的约定计算至还清借款之日止）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司四会市支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费4454元，由被告黄维谦、李星负担（诉讼费原告起诉时已预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。（本页无正文）审判长  何海波审判员  赖累芳审判员  邵 平二〇一八年九月四日书记员  戴贤霖