广东省乳源瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0232民初240号原告：乳源瑶族自治县农村信用合作联社，住所：广东省乳源瑶族自治县乳城镇鹰峰中路19号。法定代表人：张初富，男，该联社理事长。委托代理人：刘伟胜，男，系乳源县大桥农村信用社主任。委托代理人：刘开郴，男，系乳源县大桥农村信用客户经理。被告：胡海波，男，汉族，1972年2月19日出生，住广东省韶关市武江区，被告：史淑杰，女，汉族，1967年7月30日出生，住广东省韶关市浈江区，原告乳源瑶族自治县农村信用合作联社（以下简称乳源农信社）诉被告胡海波、史淑杰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月10日立案受理后，依法由审判员赵良峰、吴志红、人民陪审员邓平组成合议庭于2018年7月24日公开开庭进行了审理，法官助理杨啟帆全程协助办案。原告乳源农信社的委托诉讼代理人刘伟胜、刘开郴、被告胡海波到庭参加了诉讼，被告史淑杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乳源农信社向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告偿还原告借款本金：人民币200，000元，利息7997.1元（利息暂计至2018年4月3日，实际计付利息按清偿贷款日计算），本息合计：207997.1元；2、本案一切诉讼费由被告承担。事实与理由：被告胡海波于2014年12月24日向原告借款200，000元用于购房，并以被告史淑杰作为连带责任保证担保，约定年利率为7.80%，逾期年利率为11.7%，到期日为2017年12月23日。该笔借款到期后本金和所欠利息经多次催收被告拒不履行还本付息义务，至今尚欠原告借款本金200，000元，利息7997.1元（利息暂计至2018年4月3日，实际计付利息按清偿贷款日计算），本息合计207997.1元。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告胡海波答辩称原告所述借款是事实，其均予以认可。被告史淑杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交相关证据，视其放弃质证和抗辩的权利，由此产生的不利后果由其承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证。原告乳源农信社提供的证据有：1、原告营业执照，证明原告诉讼主体；2、被告胡海波、史淑杰身份证复印件，证明被告主体适格；3、被告的结婚证、房产证、收入证明、营业执照和税务登记证，证明被告财产及收入来源；4、借款申请书、借款合同，证明原告与被告胡海波、史淑杰签订了借款合同，约定了双方的权利义务；5、保证合同，证明被告史淑杰与原告签订了保证合同；6、贷款出账通知书、借款借据，原告已依照合同约定向被告胡海波发放共计20万元的贷款；7、贷款逾期未还款明细、贷款交易明细单，证明被告贷款拖欠本息。被告胡海波对于上述证据均无异议，被告史淑杰未发表质证意见。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告胡海波、史淑杰于2000年6月27日登记结婚。2014年12月24日，被告胡海波作为借款人、被告史淑杰作为担保人，于2014年12月22日向原告乳源农信社提交银行个人自助循环贷款（卡贷宝）《借款申请书》，并于当日被告胡海波与原告乳源农信社签订了银行个人自助循环贷款（卡贷宝）《借款合同》，合同约定：被告胡海波向原告乳源农信社借款人民币20万元用于购房，借款期限为36个月，从2014年12月23日至2017年12月23日；贷款利率为浮动利率，上浮比例为30%，贷款利率为7.8%；贷款利率的调整实行按年调整。罚息利率为月利率；逾期贷款按合同确定的贷款利率水平上浮50%计收利息；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。贷款利息自贷款实际发放日开始计息，按日计息（利息和罚息），日利率=月利率/30=年利率/360。按月结息，结息日固定为每月末的第20日，被告胡海波应在每一结息日向原告支付到期利息，如果贷款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应与贷款本金一并支付。借款均按先还息后还本、息随本清的原则偿还，具体还款金额以原告方业务系统核算的《还款明细表》为准。借款的担保方式为连带责任保证，担保合同另行签订，作为本合同之从合同。2016年11月24日，原告乳源农信社与被告史淑杰签订《最高额保证合同》为被告胡海波与原告乳源农信社签订的银行个人自助循环贷款（卡贷宝）《借款合同》项下的全部债务承担不可撤销的连带责任保证担保。《保证合同》约定：保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务；保证方式为不可撤销的连带责任保证担保；保证期间为合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。借款后，被告胡海波依照约定归还了部分的利息，2018年4月后其开始停止偿还利息，贷款到期后也未按时偿还本金。至今被告胡海波仍欠原告乳源农信社借款本金200，000元及其利息7997.1元（利息暂计至2018年4月3日，实际计付利息按清偿贷款日计算）。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告乳源农信社与被告胡海波签订的银行个人自助循环贷款（卡贷宝）《借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方应严格按照合同履行。原告乳源农信社在合同签订后按约定向被告胡海波发放了借款200，000元，被告胡海波未按约定偿还全部借款及利息，已构成违约，应承担违约责任。根据双方签订的《个人借款合同》中关于“贷款利率为浮动利率，上浮比例为30%，逾期贷款按合同确定的贷款利率水平上浮50%计收利息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利”的约定，原告乳源农信社除有权要求被告胡海波归还逾期未还本金200，000元外，还有权要求其按照合同约定和法律法规的规定支付相应的利息、罚息和复利。因此，原告乳源农信社请求被告胡海波偿还本金及其利息符合法律规定和合同的约定，本院予以采纳。故被告胡海波应清偿尚欠原告乳源农信社借款本金200，000元，并按合同约定和相关法律法规的规定计付利息、罚息和复利。原告主张从借款之日起至2018年4月3日的利息、罚息及复利共7997.1元，经核算原告提供的《胡海波200，000元贷款逾期未还款息明细》、《贷款交易明细》，符合原、被告双方的约定，被告胡海波对此亦无异议，本院依法予以支持。关于被告史淑杰的责任承担问题。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿和实现债权的费用，保证合同另有约定的按照约定。本案中，被告史淑杰与原告乳源农信社签订的《最高额保证合同》约定被告史淑杰为被告胡海波与原告乳源农信社签订的银行个人自助循环贷款（卡贷宝）《借款合同》项下的全部债务承担不可撤销的连带责任保证担保，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满前没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”和第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”的规定，被告史淑杰应对被告胡海波应承担的全部债务在扣除抵押物的担保以外的债务承担连带清偿责任。被告史淑杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一款第（二）项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告胡海波于本判决发生法律效力之日起十日内一次性清偿原告乳源瑶族自治县农村信用合作联社借款本金200，000元及至2018年4月3日的利息、罚息和复利共7997.1元。自2018年4月4日起以本金200，000元为基数按合同的约定和法律法规的规定计付利息、罚息和复利至本判决确定的履行之日止。二、被告史淑杰对被告胡海波应承担的全部债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4420元，由被告胡海波、史淑杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  赵良峰审 判 员  吴志红人民陪审员  邓 平二〇一八年九月二十九日法官助理杨啟帆书记员邓会斌附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。