文书内容广东省英德市人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1881民初2178号原告：王小洁，女，1990年3月12日出生，汉族，英德市人，住英德市。委托代理人：吴伟鹏，广东浈阳律师事务所律师。被告：赖国荣，男，1986年9月5日出生，汉族，英德市人，住英德市。被告：黄完娣，女，1988年10月3日出生，汉族，英德市人，住英德市。上述被告共同委托代理人：何伟强，广东尚义律师事务所律师。原告王小洁诉被告赖国荣、黄完娣民间借贷纠纷一案，本院于2018年6月4日立案受理后，依据原告的申请，依法追加黄完娣为被告参加诉讼，并由审判员邓志捷适用简易程序于2018年8月27日公开开庭进行了审理。原告王小洁的代理人吴伟鹏、被告赖国荣、黄完娣及其代理人何伟强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王小洁的诉讼请求：一、判令被告在判决生效之日起五日内向原告偿还借款本金合计120000元及利息（利息自2018年3月13日起按年利率24%计付至还清之日止）；二、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原被告是朋友关系，自2016年起，被告赖国荣因资金周转为由多次向原告借款千元到万元不等。2018年3月12日，经原被告双方结算，被告确认共向原告借款120000元，并承诺于2018年4月12日前还清。对于该欠款事实，被告已立字为凭，并约定月利息为0.3%。然而，还款期限届满后，被告一直推脱，至今分文未还，已严重侵害了原告的财产权益，为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判准原告所请。另原告以涉案债务发生在赖国荣与黄完娣夫妻关系存续期间，申请追加黄完娣作为本案被告参加诉讼。被告赖国荣辩称：一、原告向被告收取的利息应是月息8分，远远超出法定最高限额，是严重的高利贷，违反了法律规定，其多次收取的利息应冲抵本金还款。二、原告在出借款项时即已按月息8分扣除利息，也违反了法律规定，应按被告实际收到的款项作为本金，原告主张借款本金为120000元缺乏依据。三、据统计，原告实际借出的款项本金为111200元，而被告已还本金20000元。另外已付利息88300元，其中，高出法定利息部分应冲抵本金还款。据我方计算，本案的借款、还款和多余的利息冲减本金之后，最终截止到2018年3月8日实欠本金9262.81元。原告王小洁向本院提交的证据有：一、1.原告身份证，2.被告身份证，3.婚姻登记审查表，证明原被告身份信息及诉讼主体资格；二、1.借条，2.支付宝及微信支付记录，证明原告向被告出借款项的事实，被告确认向原告借款共计120000元的事实。被告赖国荣、黄完娣向本院提交的证据有：一、支付记录，赖国荣向王小洁还款记录清单，证明被告合计已还款108300元，其中还本金20000元，付息88300元；二、被告妻子与王小洁微信聊天记录，证明借款利息按月息8分计算；三、原告提交的支付宝及微信支付记录，赖国荣向王小洁借款记录清单，证明约定借款120000元，借款时先扣利息8800元，实收到借款本金111200元。经质证，被告赖国荣、黄完娣对原告王小洁提交证据的意见为：对证据一的三性无异议，对证据二的借条的真实性有异议，被告认为借条中的签名不是其本人所签，应进行笔迹鉴定，被告方没有借到借条上的金额，而且金额、日期均不真实，因为在2018年3月12日是没有进行任何的借款交易；对于支付宝及微信转账记录，支付宝公司的转账记录单，2017年11月12日2000元这一笔是另一笔借款的数，现在已经还清了的，减除了这一笔，支付宝实际的金额是100300元，对于微信的三笔转账合计29200元由法院来核对。原告王小洁对被告赖国荣、黄完娣提交证据的意见为：对证据一真实性合法性无异议，对关联性有异议，第一，该转账记录是于涉案借款，经双方统计借款之日，在2018年3月18日前的资金往来，并不能证实被告对本案所涉金额的还款事实，二者是不同的法律关系，第二，该组证据反证了被告在双方结算后并未还款借款本息；对证据二的真实性合法性无异议，对关联性有异议，从该组证据不能反映双方约定的利息，从聊天内容中说到被告向原告借款10000元，但该款项原告提出的8分息，是向其他人借款的，而该聊天记录也证明原被告之间存在多种经济往来，该聊天记录也证实了被告黄完娣是对被告赖国荣借款是清楚的；对证据三都是我方提交的转账记录，对其真实性合法性无异议，对关联性有异议，第一，刚才被告代理人在质证中说到我方提交的借条所涉及的12万金额是未产生的，但其提交的证据清单说到的存在借款的事实是存在矛盾的，第二，双方在2018年3月12日是经结算后得出的借款本金，并不是说在该日出借的借款。经审理查明：原、被告是亲戚关系，2018年3月12日，被告赖国荣向原告王小洁出具借条一张，载明：赖国荣因资金周转问题向王小洁借到120000元，不得迟于2018年4月12日归还，月息3分。被告赖国荣在借款人处签名并按捺指模。另查明，就双方借款事宜，原告通过支付宝向被告转账明细为：2016年10月26日18400元、10月28日18400元、11月23日9200元，2017年3月27日10000元、3月28日7600元、7月21日9200元、9月8日17000元、9月9日1400元、10月14日两笔合计9100元、11月12日2000元；通过微信向被告转账明细为：2017年3月27日10000元、10月14日10000元、12月4日9200元；以上合计总金额为131500元。被告通过支付宝向原告转账明细为：2016年11月30日10000元、12月25日3200元，2017年1月25日3200元、2月25日3200元、3月25日3200元、4月253200元、4月27日2400元、5月25日3200元、6月25日3200元、6月27日2400元、8月25日3200元；通过微信向原告转账明细为：2016年11月26日3200元，2017年5月27日2200元、7月26日3200元、7月27日两笔合计20000元、7月28日800元、8月21日800元、8月27日800元、9月25日3200元、9月27日800元、10月10日600元、10月11日1000元、10月21日800元、10月27日4000元、11月8日1600元、11月13日1500元、11月15日2400元、11月16日500元、11月22日800元、11月26日3200元、11月30日800元、12月10日两笔合计1600元、12月21日1200元、12月22日1200元、12月23日1000元、12月27日4000元，2018年1月4日800元、1月10日1600元、1月21日3200元、2月3日500元、2月6日4400元、2月13日1600元、2月17日1400元、2月19日500元、2月20日500元、2月25日800元、3月6日700元、3月8日700元。以上合计总金额为118300元。再查明，两被告为夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间。庭审中，原告陈述从2016年开始与被告赖国荣存在借贷关系，借款大部分通过支付宝和微信转账进行交易，部分为现金交易，涉案的借条经双方对以往的借款，出借及还款进行结算之后于2018年3月12日出具的，该借条确认被告赖国荣尚欠借款120000元，借条出具后至今被告未偿还过借款本息；被告赖国荣陈述从2016年10月开始向原告借款，均是网上交易，无现金交易，其已经通过支付宝和微信偿还了大部分借款本息，仍向原告出具120000元的借条系因借款以月息8%计息；被告黄完娣则表示对借款不知情，借款并非用于家庭支出，不同意由其承担偿还责任。经双方在庭审中确认，原告通过支付宝和微信向被告赖国荣支付的金额合计为131500元；被告赖国荣通过支付宝和微信向原告支付的金额合计为118300元。本院认为，本案为民间借贷纠纷，原、被告均确认存在借贷关系，且有借条和转账记录为证，双方对借款事实均未提出异议，本院予以认定。对于借款数额，原告、被告赖国荣确认通过支付宝或微信向被告赖国荣出借131500元，对此本院予以大确认；原告主张与被告赖国荣存在现金借贷，未提供相应证据，亦与双方交易习惯不符，且被告赖国荣不予认可，对此本院不予认定。故涉案借款本金应以原告向被告微信及支付宝支付的131500元为准。本案争议的焦点主要为：一、借条是否为双方结算后重新确立的债权债务凭证，被告在该借条出具前偿还的金额应否在该借条进行抵扣；二黄完娣对借款应否承担偿还责任。对于第一个争议焦点，双方均确认借条的出具源于2016年开始的借款，出具借条时并未再实际支付借款，该借条为双方之前多次借款结算后出具。现原告主张双方对之前的借款本息已结算，应按重新出具的借条履行；被告则认为应自双方交易之日起，根据双方的交易记录确定双方的权利义务，对于被告支付的超出法律规定的利息，应抵扣本金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持”的规定，应对双方结算之前的本息支付情况进行审查，对超出法律规定的利息，不得再计入借款本金。双方均确认借款需支付利息，现被告主张借款期间超出法律规定计算的利息，应抵扣借款本金，符合法律规定，本院予以支持。故本院对借款期间被告支付超出年利率36%的利息，作抵扣借款本金处理。经计算，至2018年3月8日，被告赖国荣尚欠原告借款本金32831.52元，应予偿还。尚欠本金的利息应自2018年3月9日起按年利率24%计算。对于第二个争议点，原告未能提供证据证明被告赖国荣借款时，被告黄完娣对此知情，只是在要求赖国荣偿还借款时，才通过微信告知黄完娣，在出具借条时，亦未要求黄完娣在借条上签名，且原告亦未提供证据证明借款用于被告家庭开支，故现原告主张该借款为两被告夫妻共同债务，属证据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十八条、第二十九条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条的规定，判决如下：一、被告赖国荣欠原王小洁借款本金32831.52元及利息（利息以实欠借款本金为基数，自2018年3月9日起按年利率24%计算至借款本金偿清之日止），限于本判决发生法律效力之日起10内偿清；二、驳回原告王小洁的其他诉讼请求。本案受理费1350元，财产保全费2520元，由原告王小洁负担2811.18元，被告赖国荣负担1058.82元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  邓志捷二〇一八年九月三日书记员  陈 楚附：一、王小洁、赖国荣案借款、还款、利息冲减本金明细表            序号              日期              借款本金（元）              计息周期              计息天数              日利率              应付利息（元）              实付款（本金、利息）              多付利息（元）              调整后本金（元）                    1              2016.10.26              18400                                                                                                       18400.00                   2                                            10.26-10.27              2              0.09863%              36.30                                             18400.00                   3              10.28              18400                                                                                                      36800.00                   4                                            10.28-11.22              26              0.09863%              943.69                                             36800.00                   5              11.23              9200                                                                                                        46000.00                   6              11.26                             11.23-11.26              4              0.09863%              181.48               3200              2038.53               43961.47                   7              11.30                             11.27-11.30              4              0.09863%              173.44               10000              9826.56               34134.90                   8              12.25                             12.1-12.25              25              0.09863%              841.68               3200              2358.32               31776.59                   9              2017.1.25                             12.26-1.25              31              0.09863%              971.58               3200              2228.42               29548.16                   10              2.25                             1.26-2.25              31              0.09863%              903.44               3200              2296.56               27251.61                   11              3.25                             2.26-3.25              28              0.09863%              752.59               3200              2447.41               24804.20                   12                                            3.26-3.26              1              0.09863%              24.46                                             24804.20                   13              3.27              10000                                            0.09863%                                                           34804.20                   14              3.27              10000                                            0.09863%                                                           44804.20                   15                                            3.27-3.27              1              0.09863%              44.19                                             44804.20                   16              3.28              7600                                            0.09863%                                                           52404.20                   17              4.25                             3.28-4.25              29              0.09863%              1498.90               3200              1632.44               50771.76                   18              4.27                             4.26-4.27              2              0.09863%              100.15               2400              2299.85               48471.91                   19              5.25                             4.28-5.25              28              0.09863%              1338.62               3200              1861.38               46610.53                   20              5.27                             5.26-5.27              2              0.09863%              91.94               2200              2108.06               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   8.28-9.7              11              0.09863%              246.53                                             22723.36                   32              9.8              17000                                          0.09863%                                                          39723.36                   33                                            9.8-9.8              1              0.09863%              39.18                                             39723.36                   34              9.9              1400                                            0.09863%                                                           41123.36                   35              9.25                             9.9-9.25              17              0.09863%              689.52               3200              2224.77               38898.59                   36              9.27                             9.26-9.27              1              0.09863%              38.37               800  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          10.14              10000                                            0.09863%                                                           56163.45                   43              10.21                             10.14-10.21              8              0.09863%              443.15               800              283.74               55879.71                   44              10.27                             10.22-10.27              6              0.09863%              330.68               4000              3669.32               52210.40                   45              11.8                             10.28-11.8              12              0.09863%              617.94               1600              982.06               51228.34                   46                                           11.9-11.11              3              0.09863%              151.58                                             51228.34                   47              11.12              2000                                            0.09863%                                                           53228.34                   48              11.13                             11.12-11.13              2              0.09863%              105.00               1500              1243.42               51984.92                   49              11.15                             11.14-11.15              2              0.09863%              102.55               2400              2297.45               49687.46                   50              11.16                             11.16-11.16              1              0.09863%              49.01               500              450.99               49236.47                   51              11.22                             11.17-11.22              6              0.09863%              291.37               800              508.63               48727.84                   52              11.26                             11.23-11.26              4              0.09863%              192.24               3200              3007.76               45720.08                   53              11.30                             11.27-11.30              4              0.09863%              180.37               800              619.63               45100.46                   54                                            12.1-12.3              3              0.09863%              133.45                                             45100.46                   55              12.4              9200                                            0.09863%                                                           54300.46                   56              12.10                             12.4-12.10              7              0.09863%              374.90               1600              1091.66               53208.80                   57              12.21                             12.11-12.21              11              0.09863%              577.28               1200              622.72               52586.08                   58              12.22                             12.22-12.22              1              0.09863%              51.87               1200              1148.13               51437.95                   59              12.23                             12.23-12.23              1              0.09863%              50.73               1000              949.27               50488.68                   60              12.27                             12.24-12.27              4              0.09863%              199.19               4000              3800.81               46687.87                   61              2018.1.4                             12.28-1.4              8              0.09863%              368.39               800              431.61               46256.25                   62              1.10                             1.5-1.10              6              0.09863%              273.74               1600              1326.26               44929.99                   63              1.21                             1.11-1.21              11              0.09863%              487.46               3200              2712.54               42217.45                   64              2.3                             1.22-2.3              13              0.09863%              541.31               500                             42217.45                   65              2.6                             2.4-2.6              3              0.09863%              124.92               4400              4233.77               37983.68                   66              2.13                             2.7-2.13              7              0.09863%              262.24               1600              1337.76               36645.92                   67              2.17                             2.14-2.17              4              0.09863%              144.58               1400              1255.42               35390.50                   68              2.19                             2.18-2.19              2              0.09863%              69.81               500              430.19               34960.31                   69              2.20                             2.20-2.20              1              0.09863%              34.48               500              465.52               34494.79                   70              2.25                             2.21-2.25              5              0.09863%              170.11               800              629.89               33864.90                   71              3.6                             2.26-3.6              9              0.09863%              300.61               700              399.39               33465.51                   72              3.8                             3.7-3.8              2              0.09863%              66.01               700              633.99               32831.52                                  合计              131500                                                           19631.52               118300                                                               实际未还本金              32831.52                   备注说明：1、利息按年息36%，即日息0.09863%。2、应付利息=借款本金（调整后）*计息天数*0.09863%（日息）。3、多付利息=实付款-应付利息。4、调整后本金=上节调整后本金+新增加本金-多付利息。                        二、本院标的款的账号情况：户名---英德市人民法院；开户行---中国银行清远英德和平中路支行；账号--********。如当事人要汇款到该账户，请在汇款单上将案件的案号附上，否则无法确认案号，无法入账。三、有关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。