安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0202民初4199号原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市怀宁路1639号平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G（1-1）。负责人：程航,总经理。委托诉讼代理人：汪爱华，安徽银佳律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈若翔，安徽银佳律师事务所律师。被告：张丽，女，1982年6月5日出生，汉族，住安徽省芜湖市，户籍地安徽省芜湖市镜湖区。被告：钱智明，男，1965年9月5日出生，汉族，住安徽省芜湖市。二被告委托诉讼代理人：耿宜杰，安徽正伦律师事务所律师。原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司与被告张丽、钱智明保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年6月7日立案后，依法适用简易程序，于2018年8月10日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安保险安徽分公司）委托诉讼代理人陈若翔、被告张丽、钱智明委托诉讼代理人耿宜杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1、二被告支付原告理赔款110611.92元及按日千分之一计算支付自2016年2月1日起至实际付清之日止违约金；2、二被告支付原告逾期保费4342.9元；3、二被告支付原告律师费1500元；4、诉讼费由二被告承担。事实和理由：2014年11月11日，被告向原告投保，要求原告为被告在中国农业银行股份有限公司芜湖黄山路支行（以下称农行芜湖黄山路支行）的15万元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保签发保险单：12594992600001686361，保费缴纳方式为期缴，每月1350元。保险期间：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对农行芜湖黄山路支行进行赔偿；原告赔偿当日起开始超过30天，被告仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从农行芜湖黄山路支行处获得贷款15万元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2016年2月1日，农行芜湖黄山路支行向原告申请索赔，原告按保险合同约定支付理赔金110611.92元。农行芜湖黄山路支付在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。被告张丽、钱智明辩称，原告替被告代偿借款被告无异议，但对具体拖欠借款数额及利息被告不清楚，请求法庭核实。原告主张按每日千分之一计算违约金，标准偏高。原告主张逾期保费，但没有一个明确的计算过程，被告已交保费多少，还欠保费多少，原告应当明确。律师费被告不承担。被告钱智明不是共同借款人，且该借款没有用于家庭共同生活，被告钱智明不承担还款责任。原告为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据：1、营业执照、身份证，证明原、被告主体资格。2、个人消费信贷保险单，证明原、被告保险合同关系成立，双方对具体权利义务进行了约定。3、银行个人担保借款合同、借款凭证，证明被告向银行贷款的事实。4、代偿债务确认书，证明原告替被告代偿110611.92元。5、还款明细表，证明被告张丽还款情况及所欠借款数额和保费。被告张丽向本院提交汇款单，证明被告张丽向原告还款4100元。被告对原告提交的证据质证认为，证据1真实性无异议，但不能证明系夫妻共同债务。证据2真实性无异议，但保单中对律师费没有约定。证据3真实性无异议。证据4真实性无异议，但代偿款项中复利是多少不明确，复利贷款人不应该收取。证据5系原告单方制作，不予认可。原告对被告张丽提交的证据真实性无异议。对原、被告提交的证据，本院认证认为，原告提交的证据1、2、3、4，被告对真实性无异议，本院予以确认。证据5虽是原告单方制作，但对具体的欠、还款数额被告并没有提供证据予以反驳，故对该份证据的证明目的本院予以确认。被告张丽提交的证据，原告对真实性无异议，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月11日，被告张丽在原告处投保平安个人贷款保证保险（保险单号：12594992600001686361），被保险人为农行芜湖黄山路支行，保险金额178350元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费1350元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日起开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。2014年11月12日，张丽与农行芜湖黄山路支行签订《个人担保借款合同》，约定张丽向农行芜湖黄山路支行借款15万元用于综合消费，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；等额本息还款法，分期还款，每一个月为一个周期还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日。2014年11月12日，农行芜湖黄山路支行向张丽发放贷款15万元。自2015年11月12日起张丽未能按期履行还款义务。截至2016年2月11日，积欠借款本金108189.67元、逾期利息2228.22元、罚息194.03元，合计110611.92元。原告依约代偿了欠款本息，农行芜湖黄山路支行向原告出具《代偿债务确认书》一份，载明涉案保险单项下的代偿款110611.92元已于2016年2月1日收到。另查明，被告张丽自2016年1月31日起陆续缴纳保费4100元。本院认为，被告张丽在原告处投保平安个人贷款保证保险，双方形成保险合同关系，该保险合同对双方均具有约束力。被告张丽未按借款合同的约定按时向农行芜湖黄山路支行归还借款本息，原告在其承保范围内向农行芜湖黄山路支行支付了相应赔款，即取得向被告张丽追偿的权利。关于违约金，原告主张按日千分之一的标准计算，超出了法律规定，对超出部分本院不予保护，本院根据法律规定按月利率2%计算自2016年2月1日起至实际给付之日止违约金。关于逾期保费，因保险合同有约定，且不违反法律规定，本院予以支持。原告主张逾期保费4342.9元，因被告张丽已缴纳了保费4100元，故尚欠逾期保费为242.9元。关于律师费因原告并未提供证据证明已实际发生，故对该主张，本院不予支持。关于原告主张该借款发生在夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务的观点。该借款系张丽个人所借，原告并未提供证据证明该借款用于家庭共同生活或共同生产经营，故对原告的该观点本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条和《中华人民共和国民事担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、被告张丽于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款110611.92元，并按月利率2%计算支付自2016年2月1日起至理赔款实际付清之日止的违约金；二、被告张丽于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司逾期保费242.9元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4488元，减半收取2244元，保全费1582元，合计3826元，由原告平安保险安徽分公司负担100元，被告张丽负担3726元（诉讼费原告已预交，被告张丽于本判决生效之日起十日内支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员  刘翔二〇一八年九月四日书记员  徐杰附本案适用法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。