广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0703民初4076号原告：交通银行股份有限公司江门分行，住所地广东省江门市蓬江区负责人：肖辉。委托诉讼代理人：郑逸天、叶兴华，均系广东东方昆仑律师事务所律师。被告：李倩珍，女，1981年7月23日出生，汉族，住广东省中山市被告：陈建何，男，1985年9月15日出生，汉族，住广东省汕头市被告：江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司，住所地广东省江门市。法定代表人：梁国继。委托诉讼代理人：周康余、甘盛辉，均系该司员工。原告交通银行股份有限公司江门分行诉被告李倩珍、陈建何、江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月22日立案受理后，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑逸天、被告江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司委托诉讼代理人周康余、甘盛辉以及被告李倩珍到庭参加诉讼。被告陈建何经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告李倩珍、陈建何立即向原告归还贷款本金1414998.26元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2018年5月11日止分别为25349.07元、129.5元；从2018年5月12日起至借款清还之日止按合同约定的罚息利率计付罚息）；2、被告李倩珍、陈建何偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费62214元；3、被告江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司对被告李倩珍、陈建何上述债务承担连带清偿责任；4、原告对被告李倩珍、陈建何提供的抵押房产享有优先受偿权；5、原告对于被告江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司提供的质押保证金享有优先受偿权；6、被告承担本案的案件受理费、财产保全费、公告费等诉讼费用。事实和理由：被告李倩珍、陈建何于2016年11月2日向原告申请贷款购房，原告审批同意后，于2016年11月30日和被告江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司签订《保证金合同》[合同编号：粤江门2016年保证金字21号]，约定由被告江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司为被告李倩珍、陈建何和原告之间签订的《个人房产抵押贷款合同》[合同编号：粤江门2016年个房贷2898号]项下的债权提供保证金质押担保，保证金金额为人民币贰拾万伍仟伍佰玖拾肆元整；保证金及利息用于担保主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及质权的费用。实现债权及质权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。2016年12月5日，原告与三被告签订了《个人房产抵押贷款合同》[合同编号：粤江门2016年个房贷2898号]。合同约定由原告发放贷款给被李倩珍、陈建何用于购买江门市蓬江区时代领荟公馆2幢202室房产，贷款金额为143.9万元，贷款期限为30年。贷款利率为中国人民银行公布的现行相应期限档次贷款基准利率下浮12%，逾期贷款罚息利率在贷款利率水平上加收50%。被告李倩珍、陈建何应从贷款发放的次月起逐月按等额本息还款。被告李倩珍、陈建何借款所购房产抵押给原告作为偿还贷款的保证。被告江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司对被告李倩珍、陈建何的合同项下债务提供连带责任保证。合同签订后，原告于2016年12月5日向被告李倩珍在原告处开立的账号为62×××25账户发放贷款143.9万元，履行了放贷义务。但被告从2018年1月1日开始未能依约按月足额归还贷款本息给原告。原告认为：一、原告与被告签订的《保证金合同》、《个人房产抵押贷款合同》系各方真实意思表示，也未违反相关法律规定，系合法有效的；二、被告李倩珍、陈建何已欠原告供楼款8期，根据合同第十三条的约定，如被告李倩珍、陈建何出现违反合同约定的情况，原告有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告李倩珍、陈建何立即偿还所有到期本金并结清利息；根据合同第十四条的约定，被告李倩珍、陈建何未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；三、根据合同第十四条的约定，被告李倩珍、陈建何未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。因此被告李倩珍、陈建何偿付原告支付的律师费符合合同的约定；四、根据《保证金合同》第二条的2.4款约定，被告江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司对被告李倩珍、陈建何的上述债务提供连带责任保证；2.1款约定保证范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利及原告实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；五、原告和被告江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司签订了保证金质押合同，根据物权法的规定，原告对质押保证金享有优先受偿权；六、原告与被告李倩珍、陈建何在江门市房产管理局房地产交易登记所对江门市蓬江区时代领荟公馆2幢202室房产办理了不动产登记手续，原告系该房产的抵押权人。故原告对上述房产拥有优先受偿权。被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益，为了保障原告的合法利益，现原告依有关法律之规定起诉被告，望法院判如所请。原告向本院提供的证据有：被告的《居民身份证》、《交通银行个人授信业务申请表》、《个人住房贷款审批意见表》、《保证金合同》、《个人房产抵押贷款合同》、《借款凭证》、《不动产登记证明》、《欠款未还款流水及总账单》、《委托代理合同》以及《律师费发票》。被告李倩珍对于原告所起诉的事实与欠款金额无异议。被告李倩珍未向本院提供证据。被告江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司辩称，根据原、被告所签订的《个人房产抵押的款合同》的约定，原告并未在保证期间向我司主张权利，现保证期间已经经过，我司的保证责任已经解除，且涉案房产足以抵偿涉案债务。我司作为保证人，仅对担保物以外的债权承担保证责任，请依法驳回原告的该项诉请。被告陈建何无答辩，也没有向本院提供证据。原告提供的证据形式合法，《个人房产抵押贷款合同》、《借款凭证》等能够证明原告与被告李倩珍、陈建何之间的借贷关系以及抵押担保关系，《保证金合同》证明原告与被告江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司之间的质押担保关系。被告陈建何经本院传票传唤不到庭质证，自行放弃行使应诉、举证权利，不影响本院依据证据规则确认原告所举证据内容的真实性、确认原告所举证据与陈述的事实相关联。因此，本院对原告诉称的事实及提供的证据予以确认并在卷佐证。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告李倩珍、陈建何签订的《个人房产抵押贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，本院予以确认。双方当事人应当严格按照约定履行义务。原告依约发放贷款后，被告李倩珍、陈建何不依约偿还贷款本息构成违约，原告有权根据《个人房产抵押贷款合同》第十三条的约定宣布合同提前到期并诉请被告李倩珍、陈建何还清贷款本息。《个人房产抵押贷款合同》约定原告为实现债权所支付的律师费由被告李倩珍、陈建何承担，该律师费未超过法律规定的上限，本院予以支持。被告李倩珍、陈建何以其名下共有房产为涉案借款提供抵押担保并已办理了他项权利登记，故原告对上述抵押物处理所得价款享有优受偿权。关于原告对被告江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司提供的质押保证金是否享有优先受偿权的问题。原告与被告江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司签订《保证金合同》，被告江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司作为出质人自愿存入保证金专用账户的255594元保证金作为质押物设定质押，原告对被告江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司存入账户内的255594元保证金已经实际占有。因此，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条的规定，设立保证金质权的形式要件和实质要件均已具备，原告依法享有质权，在债权不能实现的情况下对担保额度之内的保证金可以优先受偿。关于被告江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司抗辩认为根据《个人房产抵押贷款合同》第5.5条的约定，在借款人取得涉案房屋权利证明之后，其担保责任解除的意见，本院认为，该约定属于保证担保责任方面的约定，但在本案中，原告确认被告江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司基于质押担保关系承担责任，并非保证担保关系，故上述约定担保责任解除的条件并未具备，本院对于被告江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司的抗辩意见不予采纳。关于被告江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司应否承担连带清偿责任的问题。原告在庭审中确认其与被告江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司存在质押担保关系，并未存在保证担保关系。原告是根据《保证金合同》第2.4条:“本合同效力独立于主合同，主合同或其有关条款无效时不影响本合同的效力。对债务人在主合同无效后应承担的返还责任或赔偿责任，甲方应承担连带责任”主张被告江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司承担承担连带清偿责任，对此，本院认为，上述约定是对于主合同或其有关条款无效时的，债务人的责任承担问题及因此而产生的对债务人承担连带责任的问题，而本案并未发生合同无效情形，故原告的该项诉请并无事实依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李倩珍、陈建何应自本判决发生法律效力之日起十日内向交通银行股份有限公司江门分行偿还借款本金1414998.26元及相应利息（截至2018年5月11日拖欠利息25349.07元以及罚息129.5元，此后的利息、罚息按照《个人房产抵押贷款合同》的约定进行计算；二、被告李倩珍、陈建何应自本判决发生法律效力之日起十日内向交通银行股份有限公司江门分行赔付律师费损失62214元；三、如被告不依上述判决还款，则原告交通银行股份有限公司江门分行有权就本判决第一、二项确定的债务对被告李倩珍、陈建何提供的抵押物（江门市蓬江区时代领荟公馆2幢202室）经拍卖、变卖所得价款，在债权担保数额内享有优先受偿权；四、如被告不依上述判决还款，则原告交通银行股份有限公司江门分行有权就本判决第一、二项确定的债务对被告江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司提供的保证金在担保额度内享有优先受偿权；五、驳回原告交通银行股份有限公司江门分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费18324元，保全费5000元，合计23324元，由被告李倩珍、陈建何、江门市蓬江区汇峰资产管理有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  林俊峰人民陪审员  梁德毅人民陪审员  李建华二〇一八年九月二十八日法官助理李小红书记员关冬平