湖北省十堰市张湾区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0303民初1700号原告：中国工商银行股份有限公司十堰分行，住所地：十堰市张湾区公园路**。负责人：代伟，该行行长。委托诉讼代理人：燕生，该行职工。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：赵延娣，该行职工。代理权限：一般代理。被告：王刚，男，1963年5月1日出生，汉族，住十堰市张湾区，原告中国工商银行股份有限公司十堰分行(以下简称工行十堰分行)与被告王刚金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月2日立案后，依法适用简易程序于2018年8月30日公开开庭进行了审理。原告工行十堰分行的委托诉讼代理人燕生，被告王刚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工行十堰分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告工行十堰分行与被告王刚于2014年12月1日签订的《个人借款/担保合同》；2、判令被告王刚立即偿还尚欠我行的贷款本金153809.7元及利息（计算至2018年5月21日的利息为10868.86元，此后的利息、罚息、复利按合同约定算至付清之日止）。3、判令我行对被告王刚为办理贷款而提供抵押的房屋产权证号为十堰房权证XX区第30××82号的个人房产就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4、判令被告王刚承担本案案件受理费等实现债权的全部费用。事实和理由：2014年12月1日，我行和被告王刚签订了《个人借款/担保合同》，约定：被告王刚向我行借款170000元，贷款期限15年，利率6.765%（基准利率上浮10%），被告王刚以其名下位于十堰市××区XXX街办××路××1-5-3的个人房产作为抵押并办理了抵押登记手续。后我行依约向被告王刚发放了贷款，但被告王刚未按约定履行还款义务，截至2015年10月，被告王刚已连续15个月未按约定足额偿还贷款本息，构成违约。且经我行多次催收，被告王刚至今未履行还款义务，故为维护我行合法权益，特诉至法院。被告王刚辩称，1、与原告工行十堰分行签订的《个人借款/担保合同》及相关材料并非是我本人签的字，我是被案外人母祥玉欺骗的，且我并没有实际使用该笔借款，我也没有向原告工行十堰分行偿还过该笔借款及利息；2、关于抵押的房屋，也不是我本人去办理的，这一切都是案外人母祥玉和原告工行十堰分行联合起来以我的名义办理的；3、我本人现没有能力偿还借款，希望法庭查明本案事实。本案原告工行十堰分行围绕其诉讼请求依法向本院提交了证据，对其提交的证据，本院逐一认定如下：原告工行十堰分行提交的证据一（《个人借款/担保合同》复印件1份）、证据二（十堰房权证XXX区字第**房屋产所有权证复印件1份）、证据三（十堰市国用（2XX8共）第XXXXXXX号土地使用权证复印件1份）、证据四（十堰房他证XX区字第××号房屋他项权证书复印件1份）、证据五（个人借款凭证复印件1份）证据六（委托转账付款授权书复印件1份）和证据七（被告王刚身份证、户口本、离婚证复印件各1份），上述证据已形成完备的证据链，彼此能够相互印证，足以证实：1、原告工行十堰分行和被告王刚于2014年12月1日签订了《个人借款/担保合同》，并对贷款期限、执行利率、违约责任等事项进行了约定；2、原告工行十堰分行按照合同约定向被告王刚授权的账户发放贷款170000元；3、被告王刚以其所有的位于十堰市××区XX街办××路××1-5-3的房产为该笔170000元贷款提供抵押担保；对上述证据本院依法予以采信。原告工行十堰分行提交的证据八即中国工商银行还款历史明细清单原件1份，上述证据能够反映被告王刚向原告工行十堰分行偿还贷款情况，以及截至2018年5月21日，被告王刚已连续14期未按合同约定偿还贷款和尚欠原告工行十堰分行贷款本金153809.7元的事实，对该组证据本院依法予以采信。被告王刚未向本院提交任何证据证实原告工行十堰分行提交的《个人借款/担保合同》及委托转账付款授权书等证据非其本人签字，也未向本院提交其受案外人母祥玉欺骗办理的证据，且经本院告知其申请笔迹及指印鉴定应当在庭后七日内向本院提交书面的笔迹及指印鉴定申请书以及逾期不提交笔迹及指印鉴定申请书的不利法律后果后，被告王刚仍未在本院限定期限内向本院递交笔迹及指印鉴定申请书，故对该抗辩意见本院不予支持。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月1日，原告工行十堰分行（贷款人）和被告王刚（借款人）签订《个人借款/担保合同》1份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款170000元；贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率为年利率6.15%（上浮10%）；借款人按照按月等额本息还款法按月偿还贷款本息；借款人用其所有的位于十堰市××区XX街办××路××1-5-3的房产提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，借款人违约后，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2014年12月18日，原告工行十堰分行就被告王刚提供抵押担保的位于十堰市××区XX街办××路××1-5-3的房产在十堰市房屋产权交易中心办理了房屋他项权登记。2015年1月1日，原告工行十堰分行向被告王刚授权的账户发放贷款170000元。后被告王刚向原告工行十堰分行偿还了部分贷款本金及利息。自2016年10月开始，被告王刚未按合同约定履行还款义务，截至2018年5月21日，被告王刚尚欠原告工行十堰分行贷款本金153809.7元、利息10868.86元。现原告工行十堰分行因向被告王刚催要剩余贷款本金及利息未果，故诉至法院。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原告工行十堰分行与被告王刚签订的《个人借款/担保合同》未违反法律、法规禁止性规定，内容合法有效，对双方当事人具有法律约束力。该合同签订后，原告工行十堰分行依约履行了发放贷款170000元的合同义务，但被告王刚仅履行了部分还款义务，自2016年10月份开始未履行还款义务，其行为已构成根本违约，原告工行十堰分行据此依据《个人借款/担保合同》第十四条违约及违约责任条款中14.2第（4）、第（5）项的约定，要求解除与被告王刚于2014年12月1日签订的《个人借款/担保合同》，及要求被告王刚立即清偿其尚欠的全部贷款本金153809.7元并按《个人借款/担保合同》的约定支付利息、罚息等费用的诉讼请求，符合双方合同约定，且不违反法律规定，本院依法予以支持。关于原告工行十堰分行要求确认其对被告王刚提供抵押的房屋产权证号为十堰房房权证XX区字第**个人房产就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，根据原、被告双方签订的《个人借款/担保合同》约定的抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利以及为实现债权的费用等全部费用，且原、被告双方已就被告王刚提供抵押担保的房产在十堰市房屋产权交易中心办理了房屋他项权登记，即该不动产抵押登记已生效，抵押登记的债权包括贷款本金及利息等费用，故原告工行十堰分行作为抵押权人有权以拍卖、变卖该抵押房产的价款优先受偿，对原告工行十堰分行的该项诉讼请求，本院亦依法予以支持。关于原告工行十堰分行提出要求被告王刚承担本案案件受理费等为实现债权的全部费用的诉讼请求，因原告工行十堰分行未能提交证据证实其支出的为实现债权的费用，故对其该项诉讼请求，本院仅就其实际发生的案件受理费予以处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司十堰分行与被告王刚于2014年12月1日签订的《个人借款/担保合同》；二、被告王刚于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司十堰分行贷款本金153809.7元及利息（截至2018年5月21日的利息为10868.86元，自2018年5月22日之后产生的利息按中国人民银行公布的同期同档次的贷款利率计算至清偿之日止；罚息利率按合同约定贷款利率的基础上加收30%计算至清偿之日止）；三、若被告王刚未按本判决第二项的要求履行还款义务，原告中国工商银行股份有限公司十堰分行有权以拍卖、变卖被告王刚所有的位于十堰市XXX区XX街办XX路XXX号XXX幢1-5-3、产权证号为“十堰房权房权证XX区字第**房产的价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司十堰分行的其他诉讼请求。如果被告王刚未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3594元减半收取1797元，由被告王刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决书发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  冯继忠二〇一八年九月七日书记员  李含玉附：本案适用的相关法律依据：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。