黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2018）黑0103民初8703号原告：维仕担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道**创新大厦**。法定代表人：廖世宏，职务董事长。委托诉讼代理人：江海洋，男，1983年9月30日出生，汉族，该公司职员，住哈尔滨市南岗区。被告：陈淑贤，女，1979年12月10日生，汉族，住黑龙江省哈尔滨市南岗区。原告维仕担保有限公司与被告陈淑贤追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人江海洋到庭参加诉讼，被告陈淑贤经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。原告维仕担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告支付代偿款40336.78元，违约金12000元，共计52336.78元；二、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年4月27日，原、被告与案外人中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称对外经贸信托公司）、杭州维仕金融服务有限公司共同签订了一份编号为E021003815010000027的《个人消费信托贷款及服务合同》，主要约定：对外经贸信托公司向被告发放金额为40000元的个人消费贷款，贷款期限为24个月，起始日为对外经贸信托公司放款日，月利率1.1%；维仕公司与原告为被告的贷款提供服务及担保，被告每月向维仕公司及原告支付服务费及担保费480元，被告每月还款2586.67元(其中:本息2106.67元，服务费及担保费480元），被告授权委托的银行或有资质的第三方支付系统于合同生效次月起连续24个月在合同列明的被告银行帐户上扣划合同约定的全部款项，如因被告帐户余额不足导致银行扣划失败，被告应就失败的次数向对外经贸信托公司及维仕公司各支付每笔每次人民币50元的扣款失败的费用。若原告为被告承担了连带保证责任，则被告承诺无条件足额归还原告为其支付的全部款项，同时承担原告在承担连带保证责任时及承担连带保证责任后向被告追偿过程中发生的包括但不限于律师费、交通费、通信费、调查费、鉴定费、法院案件受理费等一切费用，被告违反任何一期还款及支付义务，则对外经贸信托公司有权宣布合同贷款提前到期，合同立即解除，被告应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付款项，被告不支付的，原告应自动履行保证责任并不得以任何理由拒绝，被告未偿还或全部未偿还贷款本金、利息，对外经贸信托公司有权对逾期未还贷款按日计收0.1%的罚息，直至全部的本金、利息、罚息及费用付清为止；若被告构成违约且不能及时承担违约责任，造成合同被提前解除，应支付给维仕公司3000元违约金，造成原告被对外经贸信托公司追究连带保证责任的，则被告还应支付给原告12000元的违约金；因履行合同引起的任何争议，由四方协商解决，协商不成的，有合同签约地所属的哈尔滨市南岗区人民法院管辖；合同还约定了各方的其他权利义务。合同签订后，对外经贸信托公司按约将贷款划入被告指定的银行帐户，但自2015年6月起被告就未按期归还合同约定贷款本息及相关费用，对外经贸信托公司多次催讨未果，遂向被告发出解除合同通知书，并告知原告将承担连带保证责任，被告应按约向原告偿还全部债务。后原告代为偿还了被告所欠的贷款本息、罚息、扣款失败手续费共计40336.78元，故原告诉至法院。被告陈淑贤未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未出庭质证，对原告提供的证据本院予以确认并在卷佐证。根据原告提供的证据及其当庭陈述，本院确认如下事实：2015年4月27日，原、被告与中国对外经贸信托有限公司、杭州维仕金融服务有限公司签订了《个人消费信托贷款及服务合同》，合同约定：中国对外经贸信托有限公司向被告发放40000元的个人消费贷款，贷款期限为24个月，月利率1.1%；贷款手续费按照贷款金额2%计算为800元收取，被告授权中国经济对外贸易信托有限公司，发放贷款时一次性直接扣除；杭州维仕金融服务有限公司与原告为被告的贷款提供服务及担保，被告每月按贷款金额1.1%向杭州维仕金融服务有限公司及原告支付服务费及担保费480元，被告每月还款2586.67元（其中本息2106.67元、服务费及担保费480元）。被告授权委托的银行或有资质的第三方支付系统于合同生效次月起连续24个月在合同列明的被告银行账户上划扣合同约定的全部款项，如因被告账户余额不足导致银行划扣失败，被告应就失败的次数，向中国对外经贸信托有限公司及杭州维仕金融服务有限公司各支付每笔每次50元的扣款失败的费用；若原告为被告承担了连带保证责任，则被告承诺无条件足额归还原告为其支付的全部款项，同时承担原告在承担连带保证责任时及承担连带保证责任后向被告追偿过程中发生的包括但不限于律师费、交通费、通信费、调查费、鉴定费、法院案件受理费等一切费用；被告违反任何一期还款及支付义务，则中国对外经贸信托有限公司有权宣布合同贷款提前到期，合同立即解除，被告应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付款项，被告不支付的，原告应自动履行保证责任并不得以任何理由拒绝；被告未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，中国对外经贸信托有限公司有权对逾期未还贷款按日计收0.1%的罚息，直至全部本金、利息、罚息及费用付清为止；若被告构成违约且不能及时承担违约责任，造成合同被提前解除，应支付给杭州维仕金融服务有限公司3000元违约金，造成原告承担连带保证责任时，则被告还应支付给原告12000元的违约金。合同签订后，中国对外经贸信托有限公司按约将贷款划入被告指定的银行账户，但被告未按期归还合同约定贷款本息及相关费用。自2015年6月起未再按期归还合同约定的贷款本息及相关费用。中国对外经贸信托有限公司多次催讨未果，遂于2015年9月28日向被告发出《解除合同通知书》，并告知原告将承担连带保证责任，被告应按约向原告偿还全部债务。后原告于2015年12月11日代为偿还40336.78元。以上事实，有原告维仕担保有限公司提交的个人消费信托贷款及服务合同、个人消费信托贷款申请表、个人消费信托贷款借款借据、贷款用途声明、个人客户扣款授权书、特别提示函、解除合同通知书、解约通知书、已履行担保责任确认书、放款明细、身份证复印件等证据予以证实,本院予以确认。本院认为：原告与被告及案外人中国对外经贸信托有限公司、杭州维仕金融服务有限公司的《个人消费信托贷款及服务合同》系各方自愿合意签订，合法有效，各方均应按约自觉履行，被告未按照约定履行偿还义务，原告作为连带责任保证人，承担保证责任后有权向被告继续追偿，但追偿的范围不应超过出借人通过诉讼可获得保护范围。本案中出借人在发放借款时以手续费名义扣除800元，其性质应属于利息在本金中预先扣除，偿还借款时，应当以实际发放数额为借款数额，但原告未经被告同意，自愿代为清偿该部分，剥夺了被告的抗辩权，其后果应当由原告自行负担，即被告就本金的追偿数额39536.78元（贷款40336.78元-贷款手续费800元=贷款本金37533.33元+利息1320元+罚息383.45元+扣划失败手续费300元=39536.78元）。民间借贷中利率的司法保护上限为月利率2%，原告代偿的利息1320元、罚息383.45元、扣划失败手续费300元之和未超过司法保护上限，应由被告负担。被告未按照约定履行偿还义务，构成违约，原告可依据约定要求被告承担违约责任，但原告代被告清偿债务后，原、被告之间实质上形成了新的借贷关系，故违约标准不高于年利率24%，且最终支付数额应不超过原告诉讼的范围。综上所述，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十三条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告陈淑贤于本判决生效后十日内向原告维仕担保有限公司支付代偿的本金37533.33元、利息1320元、扣划失败手续费300元、罚息383.45元。二、被告陈淑贤于本判决生效后十日内向原告维仕担保有限公司支付违约金（以37533.33元为本金，自2015年12月11日起至实际给付日止，按月利率2%计算，但最高不超过12000元）；三、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取555元，由被告陈淑贤承担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  张忠仁二〇一八年九月七日书记员  倪倩文