重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0108民初3235号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行，住所地重庆市南岸区江南大道******，统一社会信用代码91500000671025735U。负责人严懿昌，行长。委托代理人朱丽雯，女，汉族，1983年7月21日出生，系该行员工，住重庆市沙坪坝区。被告：杨兴治，男，汉族，1973年12月28日出生，住重庆市璧山县。被告：重庆通伟汽车销售有限公司，住所，住所地重庆市渝中区大坪正街**社会信用代码915001036939470523。法定代表人向阳。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行（以下称邮储银行南岸支行）诉被告杨兴治、重庆通伟汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。邮储银行南岸支行的委托代理人朱丽雯到庭参加了诉讼，被告杨兴治、重庆通伟汽车销售有限公司经本院依法公告传唤未到庭应诉。本案缺席审理，现已审理终结。邮储银行南岸支行诉称：2017年1月24日，邮储银行南岸支行和杨兴治签订了《个人购房|购车借款及担保合同》，该合同约定，邮储银行南岸支行向杨兴治提供三年期贷款13.9万元，贷款年利率人民银行同期同档人民币基准利率上浮25%。杨兴治连续三个月或累计六次未按时偿还借款本息或其他应付款项的，邮储银行南岸支行有权提前收回贷款，实现抵押权，要求保证人承担保证责任，有权要求杨兴治承担为实现债权而产生的诉讼费、保全费等所有费用；杨兴治不按期归还借款本金，从逾期之日按合同约定的贷款利率加收50%的罚息，对欠息部分按罚息利率计收复利等。被告杨兴治以购买的大众牌小型汽车（车牌号渝某某）向原告提供抵押担保，并与2017年3月29日办理了抵押登记。被告重庆通伟汽车销售有限公司，为杨兴治本次贷款出具了《担保承诺函》，为被告杨兴治的上述贷款提供连带责任保证。2017年1月24日邮储银行南岸支行按照合同约定向指定账户发放了13.9万元贷款，但被告杨兴治从2017年5月起贷款逾期，累计超过六期为按约偿还贷款本息，后经多次催收未果，邮储银行南岸支行诉至本院，请求判令：一、杨兴治立即偿还截至2018年1月29日借款本金103899.3元及利息1010.32元、罚息58.05元，共计104967.67元，并支付自2018年1月30日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利（其中罚息以尚欠借款本金103899.3元为基数，按借款合同约定的利率上浮50%计算；复利以应还未还的利息为基数，按借款合同约定的利率上浮50%计算）；二、判令重庆通伟汽车销售有限公司对杨兴治的上述债务承担连带保证责任。三、判令原告对被告杨兴治提供抵押的大众牌汽车（车牌号：渝某某）享有优先受偿权。四、本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等实现债权的费用由杨兴治承担。杨兴治、重庆通伟汽车销售有限公司未出庭、未答辩。邮储银行南岸支行举证如下：1、《个人购房|购车借款及担保合同》，拟证明杨兴治申请了个人汽车消费贷款用于购买大众牌汽车，约定了贷款金额13.9万元，贷款期限、利率、罚息、复利、违约责任以及抵押条款。2、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《借款人放款条件变更声明》，《杨兴治还款流水明细》拟证明杨兴治向原告支用贷款13.9万元，原告已经履行了提供借款的义务。尚欠借款本金103899.3元及利息1010.32元、罚息58.05元，共计104967.67元。3、《车辆登记证书（复印件）》，拟证明杨兴治以其购买的大众牌汽车为邮储银行南岸支行设立了抵押，并经登记。4.《担保承诺函》拟证明被告重庆通伟汽车销售有限公司，为被告杨兴治的上述贷款提供连带责任保证。经审理查明：2017年1月24日，邮储银行南岸支行和杨兴治签订了《个人购房|购车借款及担保合同》，该合同约定，邮储银行南岸支行向杨兴治提供三年期贷款13.9万元，贷款年利率人民银行同期同档人民币基准利率上浮25%。杨兴治连续三个月或累计六次未按时偿还借款本息或其他应付款项的，邮储银行南岸支行有权提前收回贷款，实现抵押权，要求保证人承担保证责任，有权要求杨兴治承担为实现债权而产生的诉讼费、保全费等所有费用；杨兴治不按期归还借款本金，从逾期之日按合同约定的贷款利率加收50%的罚息，对欠息部分按罚息利率计收复利等。被告杨兴治以购买的大众牌小型汽车向原告提供抵押担保，并与2017年3月29日办理了抵押登记。被告重庆通伟汽车销售有限公司为杨兴治本次贷款出具了《担保承诺函》，为被告杨兴治的上述贷款提供连带责任保证。2017年1月24日邮储银行南岸支行按照合同约定向指定账户发放了13.9万元贷款，但被告杨兴治从2017年5月起贷款逾期，累计超过六期为按约偿还贷款本息，后经多次催收未果，截至2018年1月29日尚欠借款本金103899.3元及利息1010.32元、罚息58.05元，共计104967.67元，邮储银行南岸支行诉至本院。上述事实，有《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《借款人放款条件变更声明》、《杨兴治还款流水明细》、《车辆登记证书（复印件）》、《担保承诺函》等证据以在卷为凭，足以认定。本院认为，邮储银行南岸支行和杨兴治签订的《个人购车借款及担保合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，本院予以确认。合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金和其他费用。从2017年5月起，杨兴治就未按时足额偿还贷款本息属违约行为，邮储银行南岸支行有权提前收回贷款，邮储银行南岸支行要求杨兴治立即偿还截至2018年1月29日借款本金103899.3元及利息1010.32元、罚息58.05元，共计104967.67元，并支付自2018年1月30日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利（其中罚息以尚欠借款本金103899.3元为基数，按借款合同约定的利率上浮50%计算；复利以应还未还的利息为基数，按借款合同约定的利率上浮50%计算）的诉讼请求本院予以支持。杨兴治自愿用其名下的大众牌小型汽车（车牌号渝某某）向原告邮储银行南岸支行提供抵押担保并办理了抵押登记，故邮储银行南岸支行有权就该抵押物享有优先受偿权。被告重庆通伟汽车销售有限公司自愿为杨兴治本次贷款出具了《担保承诺函》，为被告杨兴治的上述贷款提供连带责任保证。原告要求被告重庆通伟汽车销售有限公司对杨兴治的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨兴治于本判决生效之日起10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行偿还截至2018年1月29日借款本金103899.3元及利息1010.32元、罚息58.05元，共计104967.67元，并支付自2018年1月30日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利（其中罚息以尚欠借款本金103899.3元为基数，按借款合同约定的利率上浮50%计算；复利以应还未还的利息为基数，按借款合同约定的利率上浮50%计算）；二、在本判决确认的债务范围内，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行有权就拍卖、变卖被告杨兴治所有的大众牌汽车（车牌号：渝某某）所得价款优先受偿。三、重庆通伟汽车销售有限公司对杨兴治的上述债务承担连带责任保证。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2398元，由被告杨兴治负担（此款已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行垫付，被告杨兴治于本判决生效之日起10日内付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  刘惠敏人民陪审员  董泽芬人民陪审员  熊鸿猷二〇一八年九月二十七日书 记 员  张 笛