重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0237民初3887号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路**，统一社会信用代码91500237621174556B。负责人：龙太清，行长。委托诉讼代理人：陈龙江（特别授权），男,住重庆市巫山县。委托诉讼代理人：黄全兵，男,住重庆市巫山县。被告：龚正兰，女，1974年1月29日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：唐永林，男，1970年9月1日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：胡吉林，男，1970年6月10日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行（以下简称“农商行巫山支行”）与被告龚正兰、唐永林、胡吉林金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行巫山支行的委托诉讼代理人黄全兵，被告胡吉林到庭参加诉讼。被告龚正兰、唐永林经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告龚正兰、唐永林立即偿还原告借款本金19.8万元及利息（从2018年4月21日至2018年5月22日，以19.8万元为基数，按年利率7.35%计算）、罚息（从2018年5月23日至贷款结清之日止，以19.8万元为基数，按年利率11.025%计算）、复利（以每月20日未偿还的利息为基数，按年利率11.025%计算）。2.判令被告胡吉林对以上债务承担连带清偿责任。3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告龚正兰、唐永林在原告处申请借款19.8万元，期限为1年，从2017年5月23日至2018年5月22日，约定年利率为7.35%，按月结息到期还本，由被告胡吉林提供连带责任保证担保，并签订《个人贷款合同》。2017年5月25日，被告龚正兰向原告申请支用贷款，原告于2017年5月26日分别发放贷款10万元、9.8万元，合计19.8万元。借款到期后，被告龚正兰偿还借款利息至2018年4月20日。截止2018年7月21日，尚欠借款本金19.8万元，利息0.478206万元，已构成违约。经原告多次催收，被告龚正兰、唐永林以各种理由拖延，被告胡吉林亦不履行担保责任。被告龚正兰、唐永林未作答辩。被告胡吉林辩称，该笔借款最初借的是30万元，被告胡吉林只对其中10万元提供担保，另外20万元是重庆市小微企业融资担保有限公司担保。之后偿还借款本金10.2万元，又与原告和重庆市小微企业融资担保有限公司签订了一份贷新还旧的贷款合同，贷款金额是19.8万元，由被告胡吉林和重庆市小微企业融资担保有限公司提供担保。利息的偿还情况跟原告诉称的一致，但本案被告应该还要加上重庆市小微企业融资担保有限公司，其也应当履行担保义务。本院经审理认定事实如下：龚正兰、唐永林于1994年2月19日登记结婚。2017年5月18日，龚正兰向原告提出申请，申请贷款19.8万元，贷款用途“用于归还龚正兰巫山支行2016年个贷字第3904012016200015号合同项下借款人所欠债务。”2017年5月24日，以贷款人原告为甲方，借款人龚正兰为乙方，担保人（保证人）胡吉林为丙方，签订了合同编号巫山支行2017年个贷字第3904012017200053号《个人贷款合同》。《个人贷款合同》通用条款载明“……第四条本合同项下贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见本合同特别条款。第五条贷款支用（一）乙方申请支用贷款时应按甲方要求提交相关资料，经甲方审核同意后开立贷款凭证发放贷款。具体支付对象及范围应符合本合同约定贷款用途，并以乙方支用申请和甲方审核结果为准。（二）若本合同记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准。贷款凭证是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。……第十三条贷款方式贷款方式见本合同特别条款约定。若采用担保贷款方式，则适用以下条款：……（二）被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。……第十四条贷款担保方式……（三）保证担保1.保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保……。2.保证人的保证为连带责任保证……。3.保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。……6.当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。……”《个人贷款合同》特别条款载明“……第二十四条合同当事人贷款人（甲方）：重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行借款人（乙方）：龚正兰担保人（丙方）：保证人胡吉林、重庆市小微企业融资担保有限公司。第二十五条贷款金额和期限（一）贷款金额：人民币（大写）壹拾玖万捌仟元整。（二）贷款期限：为12个月，即自2017年5月23日起至2018年5月22日止。实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证记载为准。如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款除外）以合同约定为准。……第二十七条贷款利率本贷款利率为年利率，采用下列第（一）种方式确定及调整：（一）固定利率：本合同项下贷款利率为年利率7.35%，在贷款期限内如遇基准利率调整或计息方法变更，仍按合同利率执行，不分段计息。……第二十九条贷款方式本贷款方式为担保贷款。甲方和担保人采用以下方式进行担保：（一）提供全程担保的是：保证人胡吉林、重庆市小微企业融资担保有限公司。……第三十一条还款方法：甲乙双方约定采取以下第3种方法归还贷款：……3.按期结息、到期还本法：指乙方按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方式。结息日为每月的20日。……第三十三条贷款罚息及违约金（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%……。”原告在合同尾部贷款人处加盖印章，龚正兰、唐永林在合同尾部借款人处签名并捺印，胡吉林在合同尾部保证人处签名并捺印。2017年5月25日，龚正兰分两次向原告提出个人贷款支用申请，申请支用贷款金额分别为10万元、9.8万元。2017年5月26日，龚正兰与原告签订两份《借款借据》。一份《借款借据》载明“借款人名称龚正兰借款用途偿还原贷款贷款金额（大写）拾万元正借款日期2017年5月26日到期日期2018年5月22日年利率7.35%……”。另一份《借款借据》载明“借款人名称龚正兰借款用途偿还原贷款贷款金额（大写）玖万捌仟元正借款日期2017年5月26日到期日期2018年5月22日年利率7.35%……”。借款期限届满，龚正兰仅偿还两笔借款利息至2018年4月20日。本院认为，原告与龚正兰、胡吉林签订的《个人贷款合同》，原告与龚正兰签订的两份《借款借据》，内容不违反法律、行政法规的规定，当事人意思表示真实，合同合法有效，应受法律保护。《个人贷款合同》特别条款首部载明的借款人是龚正兰，而没有唐永林，但尾部借款人处有龚正兰、唐永林的签名捺印，且龚正兰与唐永林系夫妻关系，认定唐永林为《个人贷款合同》的共同借款人。借款期限届满，龚正兰、唐永林未按约定偿还借款本息，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。按照合同约定，借款逾期后的利率即罚息利率，为约定年利率7.35%的基础上加收50%即年利率11.025%；对不能按时支付的利息，按照约定的计结息方式和罚息利率计算复利。胡吉林自愿为龚正兰、唐永林借款提供保证担保，约定的保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、复利等，保证期间为两年。在保证期间内，原告要求胡吉林承担保证责任，胡吉林应当承担保证责任。《个人贷款合同》载明的保证人虽有重庆市小微企业融资担保有限公司，但并未在《个人贷款合同》上签字或加盖印章，且无证据证明重庆市小微企业融资担保有限公司为本案借款提供了担保。故胡吉林辩称，重庆市小微企业融资担保有限公司也是借款的保证人，亦应承担担保责任的理由不能成立，本院不予采纳。综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第二十六条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告龚正兰、唐永林在本判决生效后五日内，共同偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行借款本金19.8万元及利息（其中，2018年4月21日至2018年5月22日的利息，以19.8万元为基数，按年利率7.35%计算；从2018年5月23日起至付清之日止的利息，以19.8万元为基数，按年利率11.025%计算）、复利（以未偿还的利息为基数，按照约定的计结息方式和年利率11.025%计算）。二、被告胡吉林对上列债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费0.426万元，减半收取计0.213万元，由被告龚正兰、唐永林、胡吉林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员  谭进吾二〇一八年九月二十六日书记员  兰 洋