浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0402民初5655号 原告:中国工商银行股份有限公司嘉兴分行。住所地：浙江省嘉兴市禾兴南路**。统一社会信用代码：91330402846466840K。 负责人：聂晶，该分行行长。 委托代理人：车慧强、汤明伟，浙江金九鼎律师事务所律师。 被告：薛同左，男，1984年12月30日出生，汉族，住江苏省响水县。 被告：覃春霞，女，1987年5月14日出生，土家族，住湖北省长阳土家族自治县。 原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称工行嘉兴分行）因与被告薛同左、覃春霞金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院于2018年8月13日立案受理后，依法由审判员高铁鹰独任审判，并于2018年9月26日公开开庭进行了审理。原告委托代理人汤明伟到庭参加诉讼，被告薛同左、覃春霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行嘉兴分行向本院提出诉讼请求：1.被告薛同左、覃春霞向原告归还借款本金96672元、支付利息及违约金1684.84元（暂计算至2018年6月28日，之后按合同约定计算至实际还款之日止），并支付原告手续费8672元、实现债权的律师费6000元；2.原告对被告薛同左所有并抵押给原告的苏Ｅ×××××车辆享有优先受偿权，即拍卖、变卖所得价款优先清偿第一项债务；3.本案受理费、保全费由两被告承担。事实和理由：被告薛同左因购买轿车需要，于2017年10月1日与原告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，约定透支金额108760元，透支期限3年，还款方式为按月分期等额还款。被告覃春霞向原告出具《共同偿债人承诺书》。同时两被告与原告签订《抵押合同》一份，约定为上述透支合同项下的债务提供薛同左名下车辆作抵押担保，并约定了抵押范围、违约责任等相关事项。现被告未按合同约定如期还款，原告有权依照合同约定要求被告立即清偿上述债务。庭审中原告变更第一项诉讼请求为：两被告归还原告借款本金84588元、支付利息及违约金1116.53元（暂计算至2018年9月1日，之后按合同约定计算至实际还款之日止），并支付原告手续费7588元、实现债权的律师费6000元。 被告薛同左、覃春霞均未作答辩。 原告工行嘉兴分行针对其诉讼请求向本院提供了牡丹信用卡购车消费分期还款合同、共同偿债人承诺书、抵押合同、保证合同、机动车登记证书、交易明细、牡丹信用卡申请表及章程、领用合约、委托代理协议书及发票。以上证据真实合法，且与本案直接相关，符合证据采信要件，本院予以确认并在卷佐证。两被告未到庭质证，也未提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告薛同左在原告处办理牡丹信用卡，后因购车需要向原告申请贷款。双方于2017年10月1日签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定：薛同左向汽车销售商杭州顺昌汽车销售有限公司购买汽车，车辆总价为168000元，薛同左自行支付首付款76000元并申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付92000元，另有汽车金融服务费16760元，共计108760元，并授权原告将上述透支资金划入杭州顺昌汽车销售有限公司账号；被告薛同左以信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为3328.4元，以后每期偿还的金额为3292元；薛同左应按分期支付的方式及9%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费9788.4元；如被告未按合同约定及时足额存入还款资金等原因导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约》规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，并承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；薛同左累计三次违约或展期后发生一次违约的，原告有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款等。同日被告覃春霞向原告出具共同偿债人承诺书，愿对上述合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。 同日，原告与被告薛同左、覃春霞签订《抵押合同》一份，约定被告薛同左将其所有的发动机号为276086、车架号LSV0F6181G2045675的大众牌汽车为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳费、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费等）。被告覃春霞在落款抵押物共有人处签名并捺印。浙江顺昌资产管理有限公司为上述借款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告于2017年10月1日将贷款108760元发放至被告薛同左指定账号，双方并于2017年11月8日办理上述抵押车辆的登记手续，车牌号为苏Ｅ×××××，抵押权人为工行嘉兴分行。被告薛同左仅于2017年11月25日归还3400元，于2018年1月5日归还4150元，于2018年1月26日归还3300元，于2018年2月26日归还2820元。原告自认浙江顺昌资产管理有限公司分别于2018年6月22日代偿14645.97元，于2018年9月21日代偿10841.42元。截至2018年9月25日，被告薛同左尚欠原告借款本金75525元（其中已到期本金3021元、未到期本金72504元）、手续费6775元（其中已到期271元、未到期6504元）、利息及违约金158.67元。 另，原告为实现债权支出律师代理费6000元。中国工商银行牡丹信用卡领用合约：被告可按原告对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币，被告连续两次（含）以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。原告对被告不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），按月计收复利，并从账户中扣收。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，本案所涉《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应恪守约定履行各自义务。原告已按约发放贷款，被告薛同左已累计超过三次逾期构成违约，故原告有权依照合同约定宣布贷款提前到期，要求被告薛同左归还借款本金75525元并支付手续费、利息及违约金。其中暂计至2018年9月25日到期手续费为271元、利息及违约金为158.67元；该日后未到期手续费为6504元，利息及违约金按合同约定计算至实际清偿之日止，且未到期手续费、利息及违约金总和不超过以本金75525元为基数，按年利率24%自该日起计算至实际清偿之日止的数额。原告要求被告薛同左支付实现债权的律师代理费符合合同约定，但金额过高，本院调整为按浙江省律师服务收费标准各档取低限计算，确定由被告薛同左承担5600元。被告覃春霞出具共同偿债人承诺书，自愿对薛同左的上述债务承担共同偿还责任，故原告要求被告覃春霞承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告薛同左以其名下车牌号为苏Ｅ×××××的车辆为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，故原告有权就抵押物折价或拍卖、变卖抵押物所得价款在担保范围内优先受偿。诉讼中，被告薛同左、覃春霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃一审抗辩权利，应自行承担由此带来的法律后果，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告薛同左、覃春霞于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行透支本金75525元并支付截至2018年9月25日的利息及违约金158.67元、手续费6775元(其中已到期手续费271元，未到期手续费6504元，该日后利息和违约金按合同约定计算至实际清偿之日止；但该日后利息及违约金、未到期手续费总和不超过以借款本金75525元为基数，按年利率24%自该日起计算至实际清偿之日止的数额)； 二、被告薛同左、覃春霞于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行实现债权的律师代理费5600元； 三、被告薛同左以其名下车牌号为苏Ｅ×××××的车辆为上述第一、二项债务提供抵押担保，原告对抵押物折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行其他诉讼请求。 如未按上述期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1141元，财产保全申请费1120元，合计2261元，由原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行负担256元，由被告薛同左、覃春霞共同负担2005元，于本判决生效之日起十日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  高铁鹰 二〇一八年九月二十八日 法官助理朱梅 书记员赵雯霆 附页 1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。 逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。 2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。