重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初18097号原告：重庆银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地重庆市渝**东湖南路**，统一社会信用代码91500000696582474L。负责人：李玲，总经理。委托诉讼代理人：尹锦，重庆能海律师事务所律师。委托诉讼代理人：雷虎，该公司员工。被告：黄礼洪，男，1964年11月21日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：刘静，男，1973年9月10日出生，汉族，住重庆市万州区。原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称重庆银行小企业信贷中心）与被告黄礼洪、被告刘静金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月11日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行小企业信贷中心的委托代理人尹锦、雷虎到庭参加了诉讼，被告黄礼洪、被告刘静经依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行小企业信贷中心向本院提出诉讼请求：1、黄礼洪偿还重庆银行小企业信贷中心借款本金7413.79元及截至2017年6月1日的利息124.18元、罚息5元、复利1.34元；2、黄礼洪支付重庆银行小企业信贷中心自2017年6月2日至借款还清日止，按年利率17.1%上浮50%（即年利率25.65%）计算的罚息及复利（罚息以借款本金7413.79元为基数，复利以124.18元为基数）；3、黄礼洪支付重庆银行小企业信贷中心违约金10000元；4、刘静对前述黄礼洪的全部债务承担连带保证责任并另行向重庆银行小企业信贷中心支付违约金10000元；5、黄礼洪、刘静支付重庆银行小企业信贷中心律师费2000元；6、本案诉讼费由黄礼洪、刘静负担。事实及理由：2016年6月2日，黄礼洪与重庆银行小企业信贷中心签订《借款合同》（编号为（2016）年（重银小贷）字第15280号），约定：重庆银行小企业信贷中心向黄礼洪发放贷款人民币100000元，贷款期限为12个月，贷款利率为年利率17.1%；黄礼洪迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息及复利，重庆银行小企业信贷中心有权宣布合同项下全部债务到期；重庆银行小企业信贷中心实现债权的费用由黄礼洪承担；黄礼洪违约，应向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金。同日，刘静与重庆银行小企业信贷中心签订《保证合同》（编号为（2016）年（重银小保）字第15281号），约定：刘静自愿为黄礼洪的前述借款提供保证担保，担保范围为主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用，保证方式为连带责任保证，保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止；黄礼洪未按照主合同约定履行债务时，无论重庆银行小企业信贷中心对其债权是否拥有其他担保，重庆银行小企业信贷中心均有权直接要求保证人刘静在保证范围内承担全部保证责任，保证人发生违约行为，应向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金。上述合同签订后，重庆银行小企业信贷中心按照约定履行了贷款的发放义务，但黄礼洪未按约履行还款义务，刘静亦未履行保证责任。故重庆银行小企业信贷中心提起本案诉讼。被告黄礼洪、被告刘静均未出庭应诉，也未提交书面答辩状。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：重庆银行小企业信贷中心。借款人：黄礼洪。保证人：刘静。贷款本金：100000元。贷款期限：12个月，2016年6月2日至2017年6月1日。贷款用途：周转。约定还款方式：微贷还款方式，即根据双方签订的《还款计划表》按期还款。贷款执行利率：年利率17.1%。日利率换算公式为：日利率=年利率÷360。罚息、复利的计收约定：借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%（即年利率25.65%）计收罚息及复利，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。保证担保方式：连带责任担保。保证期间自主合生效之日起到主合同履行期届满后两年止。当借款人不履行借款合同项下任何到期债务时，债权人有权直接要求保证人承担保证责任。保证范围为主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用。违约金约定：借款人未能完全履行其在借款合同中所做承诺和保证或其他义务，贷款人有权宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿，借款人应对其违约行为向贷款人支付贷款金额10%的违约金；保证人违反其在保证合同中所作的承诺与保证，未按本合同约定及债权人要求清偿借款人的债务，应向债权人支付借款合同贷款金额10%的违约金。送达约定：各方发出的通知或文件应投递至本合同载明的通讯地址。如果任何一方以书面形式通知地址变更，则投递至变更后的地址。如果采用邮政特快专递或同城挂号邮件等邮递方式，则以邮件寄出之日的次日为送达日期。如借款人/保证人变更任何与本合同相关信息而未按照本合同约定方式履行通知义务，贷款人按照本合同记载信息所发出的任何通知或文件，无论是否最终为借款人收悉，一经发出即应视为已送达并为其所知悉。因本合同发生纠纷诉讼至法院，则以合同中确认的地址作为诉讼文书的送达地址；借款人/保证人地址发生变更时，应书面告知银行，未书面告知的，视为诉讼文书送达地址未作变更。贷款发放情况：2016年6月3日，重庆银行小企业信贷中心向黄礼洪发放贷款100000元。还款情况：2016年7月4日（第一期还款日）至2017年5月3日（第十一期还款日），黄礼洪按期足额还本付息；自2017年6月1日（第十二期还款日）起，黄礼洪未按期足额还本付息。欠款情况：截至2017年6月1日，黄礼洪尚欠重庆银行小企业信贷中心借款本金7413.79元、利息124.18元。本院认为，重庆银行小企业信贷中心与黄礼洪签订的《借款合同》、《还贷计划表》，与刘静签订的《保证合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。重庆银行小企业信贷中心按约向借款人发放贷款后，黄礼洪未按照合同约定还款，已属违约，理应承担违约责任。依据《借款合同》的约定，借款人未能完全履行其在借款合同中所做承诺和保证或其他义务，贷款人有权宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿。现黄礼洪未按期足额还款，已构成违约，理应偿还尚欠的借款本息并承担相应的违约责任。因此，重庆银行小企业信贷中心按照合同约定要求黄礼洪偿还尚欠的全部本金及利息，符合双方的约定及法律规定，本院予以支持。但罚息、复利、违约金计收总和不能超过以尚欠本金为基数按照年利率24%计算的金额。本案《借款合同》约定的罚息利率为贷款利率加收50%即年利率25.65%，已超过年利率24%。则，黄礼洪应偿还重庆银行小企业信贷中心借款本金7413.79元及截至2017年6月1日的期内利息124.18元；自2017年6月2日起至借款付清之日止，黄礼洪应以尚欠借款本金7413.79元为基数，按照年利率24%的标准继续向重庆银行小企业信贷中心支付罚息及复利。本院对超出该计算标准的部分罚息、复利依法不予支持。关于刘静是否应当承担连带清偿责任的问题。重庆银行小企业信贷中心与刘静签订《保证合同》约定，刘静自愿为黄礼洪与重庆银行小企业信贷中心签订的《借款合同》项下贷款所产生的全部债务向重庆银行小企业信贷中心提供连带责任保证担保，担保范围为本金、利息以及实现债权的费用等、保证期限为主合同项下贷款履行期届满之日起二年。现黄礼洪未按期还款，刘静作为保证人应按约对黄礼洪的上述债务承担连带清偿责任。关于重庆银行小企业信贷中心要求黄礼洪向其支付贷款金额10%的违约金问题。《借款合同》中约定借款人逾期还款的，除了应按贷款利率加收50%计收罚息外还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，因罚息也具有违约金的性质，借款合同实际上是约定了双重违约责任。因黄礼洪逾期还款行为导致重庆银行小企业信贷中心存在资金占用损失，但该损失已经在借款人应该支付的罚息中得到了补偿，现重庆银行小企业信贷中心未举证证明其还存在其他损失且未能获得补偿，则若借款人还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，则该违约金数额已明显高于重庆银行小企业信贷中心的实际损失，显失公平。因此，本院对重庆银行小企业信贷中心要求黄礼洪支付按贷款利率加收50%计算的罚息之外的违约金部分，不予支持。关于重庆银行小企业信贷中心要求保证人刘静除承担连带保证责任之外还应分别另行支付违约金的问题。重庆银行小企业信贷中心与保证人刘静签订的《保证合同》约定，保证人未按本合同约定及债权人的要求清偿借款人债务时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。该违约金系保证人刘静因自身未履行保证责任的违约行为而应承担的合同责任。但如前所述，重庆银行小企业信贷中心的损失已经在对借款人黄礼洪的诉讼请求中得到补偿，现仍然要求保证人刘静支付主合同贷款金额10%的违约金明显超出重庆银行小企业信贷中心的实际损失，也超过了黄礼洪基于主合同所应当承担的债务范围。因此，本院对重庆银行小企业信贷中心要求保证人刘静承担除连带保证责任之外的违约金部分，不予支持。关于重庆银行小企业信贷中心主张的律师费问题。因本案《借款合同》及《保证合同》中均未明确约定律师费的负担问题，且该律师费并非重庆银行小企业信贷中心实现债权所必然产生的费用，故本院对重庆银行小企业信贷中心要求黄礼洪及刘静支付律师费的诉讼请求不予支持。应当指出，重庆银行小企业信贷中心与黄礼洪、刘静在《借款合同》及《司法文书送达地址确认书》中明确约定了诉讼文书送达地址，本院在受理本案后，已按照前述黄礼洪、刘静确认的送达地址向其邮寄了开庭传票、起诉状及证据副本等应诉手续，但该邮寄的应诉手续被退回，应视为已完成了对黄礼洪、刘静的送达手续。经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百一十条、第二百一十二条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄礼洪在本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金7413.79元及截至2017年6月1日的利息124.18元，并支付以7413.79元为基数，自2017年6月2日起至借款付清之日止，按照年利率24%的标准计算的罚息及复利；二、被告刘静对被告黄礼洪的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费264元，由原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心负担84元，由被告黄礼洪负担180元，并由被告刘静承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  曹潇潇二〇一八年九月二十日法官助理任广慧书记员彭蔚