重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0108民初8989号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行，住所地重庆市南岸区江南大道******，统一社会信用代码91500000671025735U。负责人：严懿昌，该行行长。委托诉讼代理人：朱丽雯，女，1983年7月21日出生，汉族，系该行员工，住重庆市沙坪坝区。被告：冯吉，男，1982年10月27日出生，汉族，住重庆市武隆区。被告：重庆鑫盛通汽车销售有限公司，住所，住所地重庆市渝**龙山街道松石支路**附**2-1机构代码56349260-0。法定代表人：郑维。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行（以下简称邮储银行南岸支行）与被告冯吉、重庆鑫盛通汽车销售有限公司（以下简称鑫盛通公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行南岸支行的委托诉讼代理人朱丽雯到庭参加诉讼，被告冯吉、鑫盛通公司经本院依法送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行南岸支行向本院提出诉讼请求：1.冯吉偿还邮储银行南岸支行借款本金109133元及截至2018年6月25日的利息6530.44元、罚息3116.34元，并支付自2018年6月26日起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金109133元为基数，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮50%计付，利随本清；复利以6530.44元为基数，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮50%计付，利随本清）；2.鑫盛通公司对冯吉的前述债务承担连带清偿责任；3.邮储银行南岸支行对登记在冯吉名下的荣威牌小型轿车（车辆识别号：XXXX，发动机号：XXXX，车牌号：XX**）享有优先受偿权；4.本案全部诉讼费用由冯吉、鑫盛通公司承担。事实和理由：2016年12月29日，邮储银行南岸支行与冯吉签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：XXXX），约定：邮储银行南岸支行向冯吉提供3年期汽车消费贷款11.5万元，贷款利率为人民银行同期同档人民币基准利率上浮25%，冯吉将购买的荣威牌小型轿车（车辆识别号：XXXX，发动机号：XXXX，车牌号：XX**）向邮储银行南岸支行提供抵押担保，双方于2017年1月25日办理了抵押登记。借款人未按合同约定偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为贷款利率的1.5倍，借款人连续三个月或累计六次不按合同约定偿还借款本息的，构成违约，邮储银行南岸支行有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。同时，鑫盛通公司为冯吉的本次贷款出具了《担保承诺函》，承诺为冯吉的全部债务承担连带保证责任。邮储银行南岸支行于2016年12月29日按照合同约定向冯吉发放贷款后，冯吉出现逾期还款情形，邮储银行南岸支行经多次催收未果，遂诉至本院。冯吉、鑫盛通公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见。经审理查明：2016年12月29日，邮储银行南岸支行与冯吉签订一份《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：冯吉向邮储银行南岸支行借款115000元，用于向鑫盛通公司购买品牌型号为荣威550的车辆1台；贷款期限自2016年12月29日起至2019年12月29日止，共计36个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮25%执行，如遇中国人民银行调整基准利率，则按调整后的利率执行；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；冯吉将贷款购买的车辆为向邮储银行南岸支行的前述借款提供抵押担保，针对该抵押物，双方依法办理了抵押登记，登记抵押的车辆信息为：机动车所有人：冯吉，品牌：荣威牌，车辆识别号：XXXX，发动机号：XXXX，车牌号：XX**。2016年12月29日，邮储银行南岸支行向冯吉支付了借款本金115000元，但冯吉未按合同约定偿还借款本息，存在连续三个月未按时足额偿还贷款本息的情形。截至2018年6月25日，冯吉尚欠邮储银行南岸支行借款本金109133元、利息6530.44元、罚息3116.34元，邮储银行南岸支行多次催收未果后，诉至本院，请求判如所请。另查明，鑫盛通公司向邮储银行南岸支行出具《担保承诺函》，承诺对本案所涉冯吉的贷款向邮储银行南岸支行提供连带责任保证担保，担保的范围包括但不限于：《个人购房/购车借款及担保合同》合同项下的全部借款本金及利息、罚息、复利、滞纳金、损害赔偿金和邮储银行南岸支行为实现债权产生的全部费用（包括但不限于由于借款人、担保人违约造成的律师费、诉讼费、保全费、保全担保费、评估费、执行费等），保证期间为借款期限届满之日起两年，若邮储银行南岸支行根据借款合同要求借款人提前还款的，则保证期间为贷款人向借款人通知的还款日之次日起两年。以上事实有，《个人购房/购车借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、机动车登记证书、《担保承诺函》、还款流水详情、欠款明细以及当事人陈述在卷为证，足以认定。本院认为，邮储银行南岸支行与冯吉之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系其真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方均应按其约定履行各自的合同义务。邮储银行南岸支行按约履行了向冯吉支付借款本金115000元的义务后，冯吉亦应按照合同约定履行还本付息的义务。但冯吉在合同履行过程中，未按照合同约定履行还款义务，故邮储银行南岸支行有权提前收回已发放借款并要求冯吉支付尚欠全部借款本息，即本院对邮储银行南岸支行要求冯吉归还借款本金109133元，以及截至2018年6月25日的利息6530.44元、罚息3116.34元，和自2018年6月26日起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金109133元为基数，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮50%计付，利随本清；复利以6530.44元为基数，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮50%计付，利随本清）的诉讼请求予以支持。因冯吉以其名下车辆为其债务提供抵押担保并办理了抵押登记，故邮储银行南岸支行有权对冯吉名下的荣威牌小型轿车（车辆识别号：XXXX，发动机号：XXXX，车牌号：XX**）的处置款优先受偿。此外，鑫盛通公司向邮储银行南岸支行出具的《担保承诺函》系其真实意思表示，应当对本案所涉债务承担连带清偿责任。冯吉、鑫盛通公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应视为对其诉权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、冯吉于本判决生效之日起10日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行偿还截至2018年6月25日尚欠的借款本金109133元、利息6530.44元、罚息3116.34元，共118779.78元；二、冯吉于本判决生效之日起10日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行罚息和复利（罚息以109133元为基数，从2018年6月26日起至付清之日止，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮50%计付，利随本清；复利以6530.44元为基数，从2018年6月26日起至付清之日止，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮50%计付，利随本清）；三、重庆鑫盛通汽车销售有限公司对冯吉的前述债务承担连带清偿责任，重庆鑫盛通汽车销售有限公司承担清偿责任后，有权向冯吉追偿；四、在本判决确定的债权范围内，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行有权对登记在冯吉名下的荣威牌小型轿车（车辆识别号：XXXX，发动机号：XXXX，车牌号：XX**）拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果冯吉、重庆鑫盛通汽车销售有限公司未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2540元，减半收取1270元（中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行已预交2540元），由冯吉、重庆鑫盛通汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  谭学兰法官助理周佳俊二〇一八年九月十日书记员  张贵琼