江苏省南京市江宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）苏0115民初20886号 原告：王茂生，男，1967年12月23日生，汉族。 委托诉讼代理人：杨传圣，江苏杨传圣律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王皓，江苏杨传圣律师事务所律师。 被告：潘天胜，男，1955年3月10日生，汉族。 委托诉讼代理人：房树威，江苏驰东律师事务所律师。 被告：龚彬，男，1982年4月5日生，汉族。 委托诉讼代理人：周爱荣，江苏苏浩律师事务所律师。 被告：中国建设银行股份有限公司南京江宁支行，统一社会信用代码91320100835610122A，住所地江苏省南京市江宁区东山街道上元大街578号。 负责人：沈筱培，该行行长。 委托诉讼代理人：林明奭，中国建设银行股份有限公司江苏省分行营业部法律顾问。 委托诉讼代理人：史忠，该行个人住房消费金融分中心总经理。 原告王茂生与被告潘天胜、龚彬、中国建设银行股份有限公司南京江宁支行（以下简称建行江宁支行）房屋买卖合同纠纷一案，本院于2017年12月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王茂生及其委托诉讼代理人杨传圣、王皓、被告潘天胜及其委托诉讼代理人房树威、被告龚彬及其委托诉讼代理人周爱荣、被告建行江宁支行的委托诉讼代理人林明奭、史忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王茂生向本院提出诉讼请求：1.确认被告潘天胜与被告龚彬签订的《南京市存量房交易合同》无效；2.确认被告龚彬与被告建行江宁支行签订的《房地产抵押合同》无效，并注销抵押登记；3.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2004年3月11日，其与被告潘天胜签订房屋买卖协议，约定潘天胜将江宁区秣陵街道殷华街367号殷巷新寓136幢403室出售给其，价款为146500元，协议签订当日，其支付全部购房款，潘天胜已交付了房屋。其自2004年3月11日取得该住房后一直使用至今。2017年8月15日，潘天胜将案涉房屋以买卖之名过户至被告龚彬（系潘天胜女婿）名下，9月28日，龚彬将案涉房屋抵押给被告建行江宁支行。其认为，潘天胜和龚彬恶意串通，借房屋买卖之名，违规向建行江宁支行套取信贷资金，买卖合同和抵押合同均应为无效。 被告潘天胜辩称，1.原告王茂生只能依据房屋买卖合同占有房屋，没有合法权益；2.其与被告龚彬之间的房屋买卖合同真实有效；3.其与龚彬无翁婿关系，即使有，也与本案无关；4.龚彬向被告建行江宁支行贷款，是另一法律关系，与本案无关。因此，其与龚彬的买房合同没有侵犯王茂生合法权益，王茂生无权以原告身份提起诉讼，原告的诉请没有法律依据。请求驳回原告王茂生起诉。 被告龚彬辩称，其与被告潘天胜签订的买卖合同合法有效，是双方真实意思表示，并已合法登记，其已成为案涉房屋的所有权人；其与被告建行江宁支行就案涉房屋设定的抵押合法有效，且该抵押行为与本案无关，原告王茂生无权以原告身份提起诉讼。综上，其作为案涉房屋的所有权人，对房屋享有占有、使用、收益、处分的权益，请求驳回原告王茂生起诉。 被告建行江宁支行辩称，不动产所有权人以不动产登记机关登记的权利人为准，被告龚彬取得了案涉房屋的所有权，其进行了审慎尽职调查，向龚彬发放贷款，并取得抵押权证书，符合法律规定。请求驳回王茂生的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： （一）王茂生与潘天胜的房屋买卖及诉讼情况 2004年3月11日，原告王茂生（乙方）与被告潘天胜（甲方）签订《买卖房屋协议书》，约定：经甲乙双方自愿平等协商，现将殷巷复建小区136幢中套403室（含有储藏室在内），双方达成一致协议，出售给乙方，房价定为壹拾肆万陆仟伍佰元整，乙方将一次性付给甲方，该房产权等一切全归乙方所有，甲方从今以后不得以任何理由干涉和反悔；甲方应在房屋产权过户方面积极的配合乙方，其费用由乙方承担，甲方不得提出任何条件；双方自愿平等协商成交，甲乙双方从当日签字后生效，本协议谁违反罚拾万元整。当日，潘天胜出具收条，载明“今收到卖房款146500元”，并将案涉房屋交付给了王茂生。王茂生对案涉房屋进行了装修，出租给他人使用。 潘天胜曾于2012年2月27日向本院提起诉讼，请求确认其与王茂生签订的买卖房屋协议无效，并要求王茂生将案涉房屋返还给其。本院于2012年5月14日作出（2012）江宁民初字第943号民事判决书，认为王茂生已全额支付了购房款，潘天胜亦已交付了讼争房屋，且已经长达数年，王茂生已对房屋进行了装修，并将该房屋出租给案外人使用，已不适宜返还给潘天胜，判决：一、潘天胜与王茂生于2004年3月11日签订的买卖房屋协议书无效；二、驳回潘天胜其他诉讼请求。 王茂生曾于2017年11月23日起诉被告潘天胜，要求潘天胜协助将案涉房屋过户至其名下，但潘天胜在该案庭审中陈述已将房屋出售给龚彬，与龚彬不存在亲属关系，王茂生于2018年1月9日撤回该案起诉。 （二）潘天胜和龚彬关系及房屋买卖情况 龚彬与案外人潘芳（系潘天胜女儿）于2008年11月结婚，2015年2月7日，龚彬、潘芳填写再生育申请，填写的居住地为江宁区秣陵街道殷巷新寓127幢604室即潘天胜的现居住地，经南京市江宁区秣陵街道东南社区居民委员会和秣陵街道办事处审批。 2017年8月初潘天胜领取案涉房屋的不动产证书。 2017年8月8日龚彬和潘芳离婚。 2017年8月10日，潘天胜与被告龚彬就案涉房屋签订《南京市存量房交易合同》，约定购房款为900000元，龚彬于2017年8月15日取得该房屋的不动产权证，房屋建筑面积为93.65平方米。 关于房屋的交易过程，潘天胜陈述，江宁区法院已经判决其与王茂生的买卖合同无效，其仍对房屋享有所有权，其取得产权证后，就打电话给龚彬要将房屋出售给龚彬，其曾告诉龚彬房子被王茂生出租的事实，已收到购房款160万元。龚彬陈述，其知晓房屋已经由潘天胜出售给王茂生，法院判决买卖无效，不清楚房屋是否返还给潘天胜，不清楚房屋的出租人，不记得潘天胜是否告知房屋由王茂生出租，潘天胜告知其只要支付房款，其他事情不需要管，其妻子、孩子与潘天胜居住在一起，其经常过去看她们，晚上和潘天胜散步时潘天胜告知房屋的具体位置，其去看房屋时，只有租客在，租客不清楚房主是谁，其与潘天胜协商的价款为160万元，其通过向同事现金借款和母亲赠与支付了购房首付款110万元，向建行江宁支行贷款50万元。潘天胜和龚彬的银行交易明细中，8月13日、8月15日、8月19日、8月21日、8月24日，潘天胜银行账户存在多次现金取出情形，龚彬银行账户存在多次现金存入以及以现金汇款至潘天胜账户的情形。 （三）龚彬与建行江宁支行的房屋抵押情况 2017年9月15日，龚彬与被告建行江宁支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》和《南京市江宁区房地产抵押合同》，约定龚彬向建行江宁支行借款500000元，用于支付房款汇入潘天胜银行账户，以案涉房屋设定抵押。建行江宁支行于2017年9月28日取得案涉房屋的抵押权证书。龚彬按约向建行江宁支行还款。 中国建设银行江苏省分行发布建苏发[2008]60号文件《关于印发的通知》，该意见第六条规定“坚持业务发展与风险防范并重，提高二手房贷款资产质量”，其中第1款“交易的真实性”规定“确保二手房交易真实的关键是客户经理要充分履行贷前尽职调查职责，一是要坚持面谈面签制度，通过面谈详细了解借款人的基本情况、交易背景、购房目的、所购房屋情况、还贷能力等；必要时，还可以采用与售房人面谈，上门查看所购房屋等手段，充分核实购房交易的真实性。二是加强对贷款资料的审查，严格查验申请人身份、信用记录、偿债能力、交易房屋权属等情况，确保贷款资料的真实性、完整性、合法性”，第3款“抵押的有效性”规定“一是要认真调查抵押物存续状态，对存在拆迁安置、权益纠纷等可能导致抵押物和抵押权利落空的问题住房，不得发放贷款；二是要严格查验权属过户及房屋抵押登记的真实性”。建行江宁支行提交个人贷款客户谈话笔录，该笔录载明抵押的房屋的位置、面积，借款数额、期限、利率、还款来源。 建设部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会于2006年发布建住房[2006]第8号《关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押估价管理有关问题的通知》，附件为《房地产抵押估价指导意见》，第一条规定：为了规范房地产抵押估价行为，保证房地产抵押估价质量，维护房地产抵押当事人的合法权益，防范房地产信贷风险，根据《中华人民共和国城市房地产管理法》、《中华人民共和国担保法》以及《房地产估价规范》、《商业银行房地产贷款风险管理指引》，制定本意见；第十四条规定：房地产估价师应当对估价对象进行实地查勘，将估价对象现状与相关权属证明材料商记载的内容逐一进行对照，全面、细致地了解估价对象，做好实地查勘记录，拍摄能够反映估价对象外观、内部状况和周围环境、景观的照片。内外部状况照片应当作为估价报告的附件。由于各种原因不能拍摄内外部状况照片的，应当在估价报告中予以披露，实地查勘记录应当作为估价档案资料妥善保管。 本院认为，本案的争议焦点为：（一）王茂生是否具有原告主体资格；（二）潘天胜和龚彬之间关于案涉房屋的买卖合同是否无效；（三）建行江宁支行是否取得抵押权。 （一）王茂生是否具有原告主体资格 根据法律规定，原告是与本案有直接利害关系的公民。本案中，王茂生于2004年购买、占有、使用案涉房屋，其主张的买卖合同无效、抵押合同无效及注销抵押，与实现完整的产权有密切关联，故其与案涉房屋的买卖、抵押及其相应的物权变动情况具有直接利害关系，可以作为本案原告主张相应权利，具有法定的原告主体资格，故对潘天胜、龚彬认为应驳回王茂生起诉的意见，本院不予采纳。 （二）潘天胜和龚彬之间的案涉房屋买卖合同是否无效 王茂生主张合同无效的依据是潘天胜和龚彬恶意串通，损害其合法权益，针对案涉房屋的交易情况，根据法律规定和相关事实，分析如下： 第一，关于交易背景。潘天胜于2017年8月初领取案涉房屋的不动产权证书，龚彬与潘芳（潘天胜女儿）于2017年8月8日离婚，潘天胜与龚彬于2017年8月10日签订案涉房屋的买卖合同，龚彬在与潘芳离婚后，与潘天胜已不具有亲属关系，但双方在二日内又潘天胜签订案涉房屋买卖合同，不符合常理，明显违反日常生活经验法则。 第二，关于交易目的。一方面潘天胜与王茂生于2004年签订《买卖房屋协议书》后，将房屋交付王茂生装修使用至今，且本院已通过判决确认案涉房屋不宜返还给潘天胜，潘天胜明知案涉房屋的占有、使用、收益权利由王茂生享有，仍然出售案涉房屋；另一方面，根据再生育审批表，龚彬、潘芳与潘天胜居住在同一住所，龚彬与潘天胜存在较为密切的亲属关系，龚彬对案涉房屋的状况应当知晓，龚彬陈述其购买案涉房屋时不清楚该房屋是否已经返还给潘天胜，应属于虚假陈述，因此龚彬作为买受人明知房屋的权属存在争议，仍然购买房屋。潘天胜的出售行为和龚彬的购买行为，与通常交易目的明显不符。 第三，关于交易过程。龚彬未提交证据证明其上门查看房屋，未认真查看房屋的实际状况，且其陈述按照潘天胜的指示“只要支付房款，其他事情不需要管”，说明龚彬未将房屋的使用情况作为购买房屋的重要内容进行考量，对房屋最终能否交付存在放任心态，龚彬行为不符合一般买受人的认知和行为常理，未尽到一般买受人的审慎注意义务。 第四，关于交易价格。潘天胜和龚彬主张案涉房屋的交易价格为160万元，但仅提交了约定价款为90万元的网签《南京市存量房交易合同》，未提交交易价格为160万元的买卖合同，90万元的交易价格明显低于市场价格。 第五，关于房款支付。在同一时间段，潘天胜银行账户和龚彬银行账户，存在多次现金取出、现金存入或现金汇款的情形，潘天胜对其银行账户的频繁取现未作出合理解释，龚彬对其银行账户的现金存款来源未提供证据证明，因此，对房款是否实际交付存在合理怀疑。 综上，潘天胜和龚彬在均明知房屋已经出售给王茂生的情况下签订买卖合同，且交易过程明显存在诸多不合常理之处，足以认定潘天胜和龚彬存恶意串通订立虚假买卖合同并设立抵押，意图阻却潘天胜与王茂生之间买卖合同的履行，不仅有违诚信且损害了王茂生的合法权益，因此，潘天胜和龚彬之间关于案涉房屋的《南京市存量房交易合同》当属无效。 （三）建行江宁支行是否取得抵押权 本案中，王茂生于2004年依约支付了全部购房款并使用房屋，对房屋已经享有实际的占有、使用、收益等权益，潘天胜虽然取得房屋的不动产权证书，将房屋出售给被龚彬后过户登记在龚彬名下，但龚彬只是形式上的产权人，在此情况下，案涉房屋的登记状态与实际状态不符，建行江宁支行辩称其对贷款和抵押尽到了审慎的尽职调查，针对该焦点，分析如下： 第一，关于风险预见。建行江宁支行系南京市江宁区地域范围内的金融机构，对本区域内有拆迁安置房进行交易但未办理权证等的实际情况应当比较了解，特别是建行江宁支行提交的《加快二手房贷款业务发展的实施意见》中亦明确提示到要关注拆迁安置房交易者实行和抵押有效性问题，建行江宁支行对该类房屋的借款和抵押可能导致的风险应当有所预见，更应在行为上谨慎加以防范。 第二，关于交易真实性审查。建行江宁支行在与龚彬签订抵押合同设定抵押时，仅对案涉房屋的产权进行了形式上的审查，虽然与龚彬面谈，但并未涉及案涉房屋的权属及占有使用状况、买卖双方之间的亲属关系情形、购房目的等房屋买卖交易背景的调查。 第三，关于产权情况核查。建行江宁支行未提交证据证明其上门实地查勘房屋，未对抵押物的存续状态和真实产权状况进行全面细致了解。 综上，本院认为，建行江宁支行作为专业的金融机构在对房屋等不动产设定抵押权时，应对不动产的权属情况进行审慎的审查，尤其针对本辖区内的拆迁安置房，更应认真审查交易是否真实及产权是否存在争议。建行江宁支行在有机会、有义务、也有能力对案涉房屋的实际权属情况进行核实的情况下，其未全面细致了解抵押对象，不符合其提交的《加快二手房贷款业务发展的实施意见》对交易的真实性和抵押的有效性进行审查的要求，亦不符合建设部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布的文件对抵押物实地查勘并拍摄照片的规定，未履行审慎审查的义务，存在重大过失，故建行江宁支行不能被认定为善意第三人，不能取得案涉房屋的抵押权，因此建行江宁支行和龚彬应将案涉房屋的抵押予以注销。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（二）项、第五十八条、第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第六十四条第一款规定，判决如下： 一、确认被告潘天胜与被告龚彬于2017年8月10日就江宁区秣陵街道殷华街367号殷巷新寓136幢403室签订的《南京市存量房交易合同》无效； 二、被告龚彬和被告中国建设银行股份有限公司南京江宁支行于本判决发生法律效力之日起十日内注销江宁区秣陵街道殷华街367号殷巷新寓136幢403室的抵押登记； 三、驳回原告王茂生其他诉讼请求。 案件受理费22400元，保全费5000元，合计27400元，由原告王茂生负担5400元，被告潘天胜负担8000元，被告龚彬负担8000元，被告建行江宁支行负担6000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审 判 长  冯晓华 审 判 员  逯雅娟 人民陪审员  严 刚 二〇一八年九月十二日 书 记 员  孙长瑜