广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0605民初8452号原告：中国工商银行股份有限公司佛山盐步支行，住所地广东省佛山市南海区负责人：王建，系该行行长。委托诉讼代理人：甘顺翘，女，该行员工。委托诉讼代理人：易文偲，男，该行员工。被告：贾林，男，汉族，1970年12月29日出生，住广东省佛山市南海区,被告：樊晓英，女，汉族，1972年2月20日出生，住四川省西充县,原告中国工商银行股份有限公司佛山盐步支行诉被告贾林、樊晓英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月21日立案受理后，依法适用普通程序于2018年9月20日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人易文偲、甘顺翘到庭参加诉讼，两被告经本院公告送达开庭传票均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告贾林立即向原告偿还编号G：***号的《个人网络循环借款合同》项下的贷款本金172872.72元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利(利息、罚息、复利暂计至2018年5月8日为2979.12元，从2018年5月9日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按《个人网络循环借款合同》约定另行计算）；以上合计为175851.84元；2.判令原告对两被告共同提供抵押的位于佛山市南海区***房(他项权证号：粤房地他项权证佛字第××号，房地产权证号：粤房地证字第**、粤房地共证字第××号）的房产在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.判令被告樊晓英对被告贾林拖欠原告的债务承担连带清偿责任。两被告被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由:被告贾林因资金周转在夫妻关系存续期间以被告贾林的名义向原告申请个人房屋抵押贷款。被告贾林与原告于2011年9月8日签订的编号G：[抵押]字[佛山分]行[盐步]支行[2011]年[261]号的《个人网络循环借款合同》，约定被告贾林向原告借款人民币38万元，借款期限以借款人通过中国工商银行网上银行系统自助提款形成的电子借款凭证为准，即到期日为2021年10月11日，被告贾林按月等额本息还款法（按月计息）偿还当期贷款本息。合同履行期内如连续二个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，并宣布贷款提前到期，要求被告贾林提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告贾林如未按照约定的时间还款，原告有权对逾期贷款按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按《个人网络循环借款合同》约定的利率基础上加收40%确定。同时，原告与被告签订的编号G：***、编号E[***号的合同约定，两被告将上述房产抵押给原告，作为借款担保并办理抵押登记，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。贷款合同签订后，双方于2011年9月19日对上述房产办理抵押登记，原告应被告的申请依约于2011年10月11日发放该笔贷款。被告樊晓英是被告贾林的配偶，本案债务发生于两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告樊晓英应对本案债务承担连带清偿责任。截至2018年5月8日，被告贾林已累计4期未按时向原告偿还借款本息。原告曾多次向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告拒不偿还。为保障原告的金融资产安全，原告依法提起诉讼，请法院判如所请。两被告未作答辩。诉讼中，原告举证如下：1.原告的营业执照、金融许可证（各1份，复印件）、原告法定代表人身份证明书（1份，原件）、两被告的身份证及结婚证、户口簿（各1份，复印件），用以证明原、被告的诉讼主体资格及借款时两被告的婚姻状况。2.网络借款信息打印件（2份）、个人网络循环借款合同（1份，原件），用以证明被告贾林向原告借款38万元的事实。3.他项权证、房地产权共有（用）证、房地产权证（各1份，原件），用以证明涉案房屋经办理抵押登记，原告享有优先受偿权。4.个人借款最高额抵押合同、同意抵押声明（各1份，原件），用以证明两被告同意将房产抵押给原告作为借款抵押担保。5.拖欠款情况表（2份，打印件，截止到2018年9月19日），用以证明被告贾林的欠款及还款情况。两被告未举证。本院经审查认为，原告提供的证据相互吻合，与其起诉的事实具有关联性，能形成完整的证明本案事实的证据链，两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃质证辩证的权利，故本院对原告提供的证据予以采信，并据此确认原告诉状所述事实。并查明，本案《个人网络循环借款合同》还约定，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%；借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定借款利率上浮40%确定。至原告起诉日，被告贾林已连续5期未按约定偿还贷款本息。本院于2018年6月19日向两被告公告送达本案起诉状副本。截止到2018年9月19日，两被告尚欠原告贷款本金172872.72元，利息6498.23元，罚息190.18元，复利634.72元。本院认为，本案的《个人网络循环借款合同》系原告与被告贾林的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，依法有效。被告贾林多期逾期还款，原告有权依照约定主张贷款提前到期，并要求被告贾林立即偿还所有尚欠借款本金并支付相应利息。因原告未在起诉前向被告贾林主张贷款提前到期，即被告贾林直至收到本院送达的起诉状副本之日才得知原告主张贷款提前到期的事实，故本院认定本院向被告贾林送达本案起诉状副本之日即2018年8月19日为贷款提前到期日。提前到期日前未逾期的贷款应按合同约定利率（即中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮30%）计算利息，提前到期日前已逾期的贷款及提前到期日后的全部未还贷款，均应按逾期还款罚息利率（即中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮30%再上浮40%）计算利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。原告计算的截至2018年9月19日的利息、罚息、复利计算标准均未超出上述核定计算标准，故本院对相应的利息、罚息、复利金额予以确认。2018年9月19日后，应以所欠本金为基数按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮30%再上浮40%计算罚息，未按时支付的利息6498.23元按罚息利率计算复利，均计至实际清偿日止。本案债务发生在被告贾林与被告樊晓英夫妻关系存续期间，且被告樊晓英与被告贾林提供共有房屋为本案贷款作抵押，即证实被告贾林向原告举债是基于夫妻双方共同意思表示，故本院认定被告贾林在本案中的债务属于两被告的夫妻共同债务，被告樊晓英依法应对本案债务承担共同清偿责任。两被告以其共有房屋作为本案贷款的抵押物，并办理了抵押登记，故原告对该抵押物在上述债权范围内享有优先受偿权。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告贾林应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金172872.72元并支付相应利息（计至2018年9月19日，利息6498.23元、罚息190.18元、复利634.72元；自2018年9月20日起，以本金172872.72元为基数，按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮30%再上浮40%计算罚息，对未按时支付的利息6498.23元，按罚息利率计收复利，均计至实际清偿日止）予原告中国工商银行股份有限公司佛山盐步支行；二、被告樊晓英对被告贾林的上述第一项债务承担共同清偿责任；三、原告中国工商银行股份有限公司佛山盐步支行对被告贾林、樊晓英共有的位于佛山市南海区大沥广云路嘉怡花园雍景阁5幢703房的房地产(他项权证号：粤房地他项权证佛字第××号，房房地产权证号：粤房地证字第**、房地共证字第××号）在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3817.04元、财产保全费1399.25元，合计5216.29元（原告已预交），由两被告负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  肖英青人民陪审员  冯慧莹人民陪审员  孔婉平二〇一八年九月二十八日书 记 员  邓倩雯