云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初961号原告中国民生银行股份有限公司昆明分行，住所云南省昆明市官渡区环城南路**。负责人马骏，行长。委托代理人罗伊琳，泰和泰（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。委托代理人李昊，泰和泰（昆明）律师事务所实习律师，特别授权代理。被告蒋华坤，男，汉族，1963年1月26日出生，住，住云南省昆明市官渡区/div>原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告蒋华坤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序于2018年8月23日公开开庭进行审理。原告委托代理人罗伊琳、李昊到庭参加诉讼，被告蒋华坤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2013年2月4日，被告与原告签订《综合授信合同》，合同约定被告可向原告申请使用的最高授信额度为130万元，额度有效使用期限为36个月，自2013年至2016年，合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，但该利率标准不得低于8%。如因被告逾期还款，本合同逾期利率为在约定利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同约定利率基础上加收100%确定。被告发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，被告应按照违约行为对应原告债权金额10%向原告支付违约金，如违约金不足以弥补损失的，被告应赔偿原告因此而蒙受的实际损失。合同第33条约定，发生违约事件，原告有权要求被告赔偿因此支付的各项费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。2013年2月4日，被告与原告签订《最高额担保合同》（编号为：92×××19），被告自愿用两套房产为本合同项下的全部债务提供最高额抵押担保，所担保的最高债权额为130万元。设定抵押的两套房产分别为：1、昆明市前卫镇双凤东路西侧五彩点金苑地下车位[建筑面积22.8平方米，房屋所有权证号为昆房权证（昆明市）字第**]；2、昆明市前卫镇双凤东路西侧五彩点金苑14幢[建筑面积186.5平方米，房屋所有权证号为昆房房权证（昆明市）字第**]原告对上述两套抵押房产享有抵押权，并有权以该房屋折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。担保合同第19条约定：抵押担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。上述范围中除本金外的其它所有款项，亦计入抵押范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。2013年2月6日，原告依法办理了上述房产的抵押登记手续，并取得他项权利证书。合同签订并办妥抵押登记手续后，被告于2015年1月26日单笔支用，原告履行了发放贷款的义务。但被告在借款期间未按照约定归还借款本息。现原告诉至本院，诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金1300000元、逾期利息10920元、逾期罚息306820.46元（暂计算至2017年10月19日，之后的罚息及复利按年利率12.6%计算至清偿之日止），同时判令被告支付原告违约金；2、判令原告对被告提供的两套房产：1、昆明市前卫镇双凤东路西侧五彩点金苑地下车位[建筑面积22.8平方米，房屋所有权证号为昆房权房权证（昆明市）字第**]、昆明市前卫镇双凤东路西侧五彩点金苑14幢[建筑面积186.5平方米，房屋所有权证号为昆房权证房权证（昆明市）字第**]押权，并有权以上述两套房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿；3、判令被告支付原告诉讼费、律师费21000元。被告未到庭答辩，亦未向本院提交答辩状。原告向本院提交如下证据：1、《综合授信合同》、《担保合同》、公证书、他项权证，欲证明2013年2月4日，被告与原告签订《综合授信合同》（编号为：92×××19），合同约定被告可向原告申请使用的最高授信额度为130万元，额度有效使用期限为36个月，如逾期还款应承担本金的罚息、利息的罚息、违约金及原告实现债权的费用等，其中罚息的利率为约定利率上浮100%；2013年2月4日，被告与原告签订《最高额担保合同》（编号为：92×××19），被告自愿用两套房产为本合同项下的全部债务提供最高额抵押担保，所担保的最高债权额为130万元，原告办理公证并办妥抵押登记手续；2、小微授信业务放款通知书、零售授信放款通知书、个人借款凭证、个人账户对账单，欲证明原告按照合同约定履行了放款义务；3、民生银行客户贷款详细信息单、民生银行扣款回单、民生银行客户还款计划表、民生银行客户罚息计算明细、民生银行对账单，欲证明借款逾期的违约事实，以及尚欠的借款本金、产生的利息、罚息金额；4、证明原、被告身份的证据，欲证明原、被告主体资格适格；5、诉讼费、律师费单据，欲证明原告为实现债权支出的费用。被告未到庭质证，亦未提交相关证据。本院认为，原告提交的证据内容真实，来源、形式合法，本院予以采证。被告经本院合法传唤未到庭举证、质证，应视为自行放弃诉讼权利。经审理，本院依法确认本案法律事实如下：2013年2月4日，原、被告签订《综合授信合同》，合同约定被告可向原告申请使用的最高授信额度为130万元，授信模式为单一授信；额度有效使用期限为36个月，自2013年至2016年；授信用途为支付货款；合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，但该利率标准不得低于8%。逾期利率为约定利率基础上加收50%确定，罚息利率为约定利率上加收100%确定。若被告违约，应按照被告违约行为对应原告债权金额的10%向原告支付违约金，如违约金不足以弥补损失的，被告应赔偿原告因此而蒙受的实际损失，且原告为实现债权支出的费用由被告承担。同日，原、被告签订编号为92×××19《最高额担保合同》，约定被告用其名下位于昆明市前卫镇双凤东路西侧五彩点金苑地下车位【房屋所有权证号：昆房权证（房权证（昆明市）字第**】前卫镇双凤东路西侧五彩点金苑14幢房屋【房屋所有权证号为昆房权证（昆房权证（昆明市）字第**】合同项下的全部债务提供最高额抵押担保，所担保的最高债权额为130万元。原、被告于2013年2月6日分别就上述车位及房屋办理了抵押登记，原告取得房屋他项权证【证号分别为：（昆明市）房他证昆字第××号、（昆明市）房他证昆字第××号】。2015年1月26日，原告根据被告的申请向被告发放贷款130万元，双方确定贷款年利率为8.4%。原告发放贷款后，被告未按约归还本息，截至2018年8月22日，被告尚欠原告借款本金1299796.15元、逾期利息10920元、逾期罚息506927.43元。现借款期限届满，原告为实现债权产生了律师费21000元。经原告多次催要借款本金及利息、罚息等无果，原告遂诉至本院，主张前述诉请。本院认为，原告与被告签订的《综合授信合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约向被告发放贷款130万元，现合同已到期，被告未按约定还款构成违约，原告主张被告还本付息的请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持，根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限。对于原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉请，本院认为，原、被告签订的《担保合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效，且抵押物均已办理抵押登记，抵押权自登记时设立，原告依法对抵押物享有抵押权，故本院对原告的该项诉请予以支持。对于原告主张的律师费，原、被告之间的合同已有约定，本院考虑到本案属于简单民事案件，结合本案案情，本院酌情支持5000元。对于原告要求被告支付违约金的诉请，由于逾期贷款损失已经约定以复利和罚息的计算方式收取，故本院不再支持违约金。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告蒋华坤于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金1299796.15元，并支付截止2018年8月22日的逾期利息10920元、逾期罚息506927.43元；二、由被告蒋华坤于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付以借款本金1299796.15元为基数自2018年8月23日起至款项还清之日止的罚息及复利（按合同约定的标准计算，罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、由被告蒋华坤于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付律师费5000元；四、如被告蒋华坤不履行上述付款义务，原告中国民生银行股份有限公司昆明分行有权以被告蒋华坤抵押的昆明市前卫镇双凤东路西侧五彩点金苑地下车位【房屋所有权证号：昆房权证（昆明房权证（昆明市）字第**】镇双凤东路西侧五彩点金苑14幢房屋【房屋所有权证号为昆房权证（昆明市房权证（昆明市）字第**】变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19360元，由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  苏 燕人民陪审员  王昆生人民陪审员  张 弛二〇一八年九月三日书 记 员  何婧琳