福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0304民初3875号 原告：余玉俊，男，1968年8月25日出生，汉族，农民，住福建省莆田市涵江区。 委托诉讼代理人：林长青，福建品义律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：方芬芬，福建品义律师事务所实习律师。 被告：华安财产保险股份有限公司莆田中心支公司，住所地福建省莆田市荔城区荔园路与东园路交叉路口西南侧凯天国际****楼303。统一社会信用代码913503027617866182。 负责人：朱清鸿，总经理。 委托诉讼代理人：陈宗贤，福建鹏翼律师事务所执业律师。委托权限特别代理。 原告余玉俊与被告华安财产保险股份有限公司莆田中心支公司（以下简称“华安保险莆田支公司”）因财产保险合同纠纷一案，本院于2018年7月27日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告余玉俊的委托诉讼代理人林长青、方芬芬与被告华安保险莆田支公司的委托诉讼代理人陈宗贤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 余玉俊向本院提出诉讼请求：华安保险莆田支公司支付损失费32.2万元及自起诉之日起至实际支付日止按年利率6%计算的逾期利息。事实与理由：2017年7月18日11时许，余玉俊驾驶皖01／×××××号变型拖拉机在莆田市涵江区白沙镇田厝村运送建筑材料，在倒车时撞到步行经过车辆附近的案外人曾秋菊，致其左手、左下肢等多处遭车轮碾压受伤，且手术截肢，需安装假肢。经法医鉴定，案外人曾秋菊的损伤程度属重伤二级。事故发生后，莆田市公安局涵江分局以余玉俊涉嫌过失致人重伤罪立案。经福建鼎力司法鉴定中心鉴定，案外人曾秋菊的伤残程度为六级伤残、附加十级伤残。余玉俊与案外人曾秋菊达成调解协议，向案外人曾秋菊支付赔偿金计52.5万元，本案保险理赔金全部归余玉俊所有。尔后，莆田市涵江区人民检察院作出涵检公刑不诉（2018）22号《不起诉决定书》一份，决定对余玉俊不起诉。余玉俊在华安保险莆田支公司投保了机动车交强险和保险金额为20万元的商业第三者责任险，华安保险莆田支公司未支付相应的保险金。具体赔偿项目如下：医疗费124895.05元，后续治疗费2万元，住院伙食补助费50元/天*70天=3500元，营养费12500元，误工费244天*189.12元/天=46145.28元，护理费100天*189.12元/天=18912元，交通费70天*50元/天=3500元，残疾赔偿金39001.4*18年*51%=358032.852元，精神损害抚慰金36000元，鉴定费1000元，残疾辅助器具费：首次安装（28000元+30天*50元/天）+28000元*4副+维修费（18年*28000/副*10%）+往返交通费计1000元=192900元，财产损失费900元，合计818285.182元。 华安保险莆田支公司辩称，根据机动车综合商业保险条款第22条的规定，华安保险莆田支公司对所承保的机动车辆造成他人损害的，按照事故损害进行赔偿，余玉俊与受害人未经责任认定，责任无法区分，所以赔偿依据不足；根据机动车综合商业保险条款第27条的规定，余玉俊在投保时未投保不计免赔；医疗费124895.05元中部分的支出属于非因治疗事故损伤而支出的费用；余玉俊并未提供证据证明需要继续治疗，后续治疗费不应该支持；住院伙食费，住院69天，每天按照50元偏高，按20元符合司法实践；营养费要求过高，且余玉俊未提供证据证明案外人曾秋菊实际支出该营养费；因案外人曾秋菊在本案事故发生时已经年满61岁，并不会产生误工费，且误工费以城镇标准计算，明显不符合其农村居民的身份；对于护理费，案外人曾秋菊实际住院天数是69天，不是100天，出院后是否需要护理，余玉俊没有提供相应的证据予以佐证；对于交通费，余玉俊没有提供相应的票据证明实际支出；根据案外人曾秋菊的身份信息，其属于涵江区农村户口，残疾赔偿金以城镇标准计算是错误的；本案是保险合同，且余玉俊已涉嫌过失致人重伤罪被免予起诉，系因余玉俊积极赔偿损失产生的法律后果，根据相关法律规定，精神损失费不应该予以赔偿；鉴定费不在保险公司的理赔范围；对于残疾辅助器具费，依据不足，且大部分并未实际支出；本案中并未造成财产损失，诉求支付财产损失费没有依据。 余玉俊为证明其主张，向本院提供如下证据： 证据一：余玉俊身份证复印件一份，以证明：余玉俊的主体信息； 证据二：莆田市涵江区人民检察院《不起诉决定书》复印件一份，以证明：2017年7月18日11时许，余玉俊驾驶皖01／×××××号变型拖拉机在莆田市涵江区白沙镇田厝村运送建筑材料，在倒车时撞及步行经过车辆附近的案外人曾秋菊，致其左手、左下肢等多处遭车轮碾压受伤的事实； 证据三：《调解协议书》复印件一份，以证明：余玉俊与案外人曾秋菊因本案事故达成调解协议，余玉俊向案外人曾秋菊支付各项赔偿金计52.5万元，本案保险理赔金全部归余玉俊所有； 证据四：福建农商银行交易凭证复印件一份，以证明：余玉俊因本案事故，向案外人曾秋菊支付医疗费、护理费、误工费、住院伙食补助费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、残疾辅助器具费等各项赔偿金计52.5万元的事实； 证据五：案外人曾秋菊身份证复印件，涵江医院门诊病历、医疗费发票、费用清单，南京军区福州总医院第一附属医院（解放军第九五医院，以下简称“九五医院”）的医院门诊病历、入院记录、手术记录、出院记录、诊断证明书、出院小结、医疗费发票、费用清单复印件各一份、假肢评估证明、假肢器具发票复印件各一份，以证明：案外人曾秋菊因本次事故受伤住院治疗，经诊断为左侧胫骨中上端及腓骨多发开放性粉碎性骨折，左前臂毁损伤，右足开放性外伤，创伤后贫血，低蛋白血症，右小腿软组织感染等； 证据六：福建鼎力司法鉴定中心《司法鉴定意见书》、鉴定费发票复印件各一份，以证明：1、经鉴定，案外人曾秋菊因本案事故的伤残程度评定为六级伤残，附加十级伤残；2、鉴定费为1000元； 证据七：机动车交通事故责任强制保险单、机动车综合商业保险单、机动车交通事故责任强制保险条款、机动车综合商业保险条款复印件各一份，以证明：余玉俊向华安保险莆田支公司投保了交强险及保险金额为20万元的商业第三者责任保险的事实； 证据八：车辆检测费发票复印件一份，以证明：余玉俊支出车辆检测费900元的事实； 证据九：《刑事谅解书》复印件一份，以证明：余玉俊与案外人曾秋菊达成调解，已支付赔偿款，并取得刑事谅解。 华安保险莆田支公司对余玉俊提供的上述证据质证认为，对证据一、二、六的真实性、合法性、关联性没有异议；证据二可以证明余玉俊因过失致人重伤罪被立案侦查，取得谅解后才免于处罚，证据六的鉴定费应当由余玉俊自行承担；证据三的真实性由法庭认定，系余玉俊为了取得案外人曾秋菊的谅解而支付的赔偿金，这份调解书系余玉俊与案外人曾秋菊之间达成的协议，且在该赔偿协议上各项损失的金额没有具体列明，与本案并无关联；对证据四的真实性没有异议，可以证明余玉俊支付了52.5万元的赔偿款，不能证明与本案有关联；对证据五的真实性没有异议，该组证据可以证明案外人曾秋菊系农村户口，在事故发生时已经满61周岁，住院天数是69天，假肢发票仅仅是28000元，且未提供实际支付28000元的证明，泉州市艾格美康复器具有限公司不具有司法鉴定资格；对证据七的真实性没有异议，可以证明赔偿的依据是根据事故的责任比例赔偿的，余玉俊未投保不计免赔；证据八不是财产损失，与本案并无关联；证据九的真实性由法庭认定，因赔偿金额比较大，应该以实际转账金额为准，不排除余玉俊与案外人曾秋菊之间增加虚假金额，增加华安保险莆田支公司的赔偿义务。 本院经审查认为：余玉俊提供的上述证据一、二、三、四、五、六、七、九均有原件核对，证据来源合法，证据载明内容与证明对象具有关联性，真实性和证明力予以确认；证据八有原件核对，但该费用是车辆检测产生的费用，不属于财产损失，与本案不具有关联性，对该份证据的证明力不予以确认。 华安保险莆田支公司为证明其反驳主张，向本院提供以下证据： 福建正方圆司法鉴定所《司法鉴定意见书》一份，以证明：案外人曾秋菊在住院期间用于其他人身损害的治疗费用和非医保费用支出了22792.89元，该费用应该由余玉俊及案外人曾秋菊自行承担。 余玉俊对华安保险莆田支公司提供的上述证据质证认为，形式真实性没有异议，内容的真实性由法庭依法认定；根据保险法的规定，华安保险莆田支公司主张免责的话应该提供已尽免责的告知义务，否则该免责不能成立，且本案损失已经超过保险金额，主张扣减不能成立。 本院经审查认为，该份证据有原件核对，且余玉俊对证据形式的真实性没有异议，真实性予以确认；但是，华安保险莆田支公司并无提供投保单、保险条款等证据予以佐证，故该鉴定意见书与待证事实不具关联性，本院不予确认。 经庭审举证、质证和本院对上述有效证据的认定，结合双方庭审陈述，本院认定本案主要事实如下： 2017年7月18日11时许，余玉俊驾驶皖01／×××××号变型拖拉机在莆田市涵江区白沙镇田厝村运送建筑材料，在倒车时撞到步行经过车辆附近的案外人曾秋菊，致其左手、左下肢等多处遭车轮碾压受伤，且手术截肢，需安装假肢。2017年7月18日，案外人曾秋菊经莆田涵江医院门诊治疗花去医药费1551.83元，同日，案外人曾秋菊入住九五医院，于2017年9月25日17时出院，住院天数69天，共花费医疗费123343.22元。《出院小结》载明诊疗经过：入院后急诊在全麻下行右足、左小腿清创探查+左前臂截肢+左胫腓骨骨折复位内固定+VSD负压引流术；于2017年7月26在左小腿清创VSD负压引流术；于2017年8月2日行左小腿清创游离植皮+石膏托外固定术，术后予抗感染等对症支持治疗，现患者患肢感觉、血运好，植皮区基本存活；出院诊断部分载明：1、左侧胫骨中上段及腓骨多发开放性粉碎性骨折；2、左前臂毁损伤；3、右足开放性外伤；4、创伤后贫血；5、低蛋白血症；6、右小腿软组织感染；出院医嘱部分载明：定期复查，骨折愈合前避免负重及剧烈活动，骨折愈合后视情况取出内固定。《诊断证明书》主要载明：择期大前臂假肢安装，建议休息一个月。2018年3月20日，福建鼎力司法鉴定中心出具《司法鉴定意见书》一份，鉴定意见载明：案外人曾秋菊的伤残程度为六级伤残、附加十级伤残，鉴定费用1000元。2017年11月13日，泉州市艾格美康复器具有限公司出具《假肢评估证明》一份，主要载明：案外人曾秋菊需终身穿戴假肢，价格为28000元，按照国家标准有关规定国内普通适用型假肢使用年限为4年。2018年3月12日，案外人曾秋菊与余玉俊达成《调解协议书》一份，该协议主要载明：余玉俊向案外人曾秋菊支付赔偿金52.5万元，案外人曾秋菊今后不得以任何事由向余玉俊主张任何权利，赔偿权利义务全部了结；本案保险理赔金全部归余玉俊所有，案外人曾秋菊应配合余玉俊向保险公司理赔；案外人曾秋菊收到赔偿款后应出具谅解书。尔后，余玉俊向双方指定的收款人陈清海陆续转账支付了赔偿金52.5万元。案外人曾秋菊于2018年3月12日出具《刑事谅解书》一份，对余玉俊的行为表示谅解。2018年5月23日，莆田市涵江区人民检察院作出《不起诉决定书》一份，该决定书查明事实部分为：余玉俊驾驶涉案车辆运送建筑材料，因未能仔细观察周围环境，在倒车时撞倒步行经过的案外人曾秋菊，致其重伤二级。 案外人曾秋菊住所地为福建省莆田市涵江区白沙镇田厝村古厝**，属于本市农村范畴。余玉俊在华安保险莆田支公司投保了机动车交通事故责任强制保险和保险金额为20万元的机动车综合商业第三者责任保险，保险期间自2017年4月29日起至2018年4月28日止，机动车号牌为皖01／×××××号。 事故发生后，因华安保险莆田支公司没有向余玉俊支付保险金，致诉讼。 本院认为，余玉俊与华安保险莆田支公司订立的保险合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方保险关系成立并受法律保护。余玉俊在保险期限内驾驶机动车发生事故导致案外人曾秋菊遭受人身伤害，华安保险莆田支公司应当承担支付保险金额的义务。本案虽然不是交通事故，但是根据莆田市涵江区人民检察院出具的《不起诉决定书》，可以认定余玉俊应当承担本次事故的全部责任，案外人曾秋菊不存在过错不应当承担事故责任。余玉俊诉求医疗费124895.05元，并提供医疗费发票、费用清单等证据予以佐证，证据链条完整，予以认定。余玉俊主张后续治疗费2万元，因缺乏相关证据予以佐证，且金额较大具有不确定性，故不予支持。余玉俊主张住院伙食补助费3500元、营养费12500元、交通费3500元，明显偏高，根据案外人曾秋菊病情、、住院治疗情况并结合本市司法审判实践予以调整住院伙食补助费为69天×30元/天=2070元、营养费12000元、交通费69天×20元/天=1380元。余玉俊主张案外人曾秋菊误工费45145.28元，但并无提供证据予以佐证，且案外人曾秋菊已达到法定退休年龄，故该项主张因证据不足，不予支持。余玉俊主张护理费18912元偏高，因其并无提供护理人员的务工收入或损失证明，且并无医嘱建议出院后需继续护理，故本院调整其护理费69天×159.09元/天=10977.21元。余玉俊主张残疾赔偿金358032.852元，，但其提供的证据无法证实案外人曾秋菊住所地或经常居住地在城镇故其主张按照城镇居民标准计算各项损失无事实与法律依据，本院按农村居民标准调整残疾赔偿金为16334.8/年×18年×51%=149953.4元。余玉俊诉求精神损害抚慰金36000元过高，且与案外人曾秋菊的伤残程度不符，本院调整精神损害抚慰金为31000元。至于残疾辅助器具费用，因后期是否必然产生更换费用及相关的维修费等尚无法确定，故本院根据余玉俊提供的证据，核定其残疾辅助器具28000元，而对其后续的残疾辅助器具费等不予支持。余玉俊诉求的车辆检测费900元，因该费用并非事故造成的必然损失，与本案不具有关联性，本院不予以支持。余玉俊诉求华安保险莆田支公司承担鉴定费1000元，有提供相应的发票为据，有事实与法律依据，本院予以支持。综上，本院核定曾秋菊因本起事故造成的损失如下：医疗费124895.05元+住院伙食补助费2070元+营养费12000元+交通费1380元+护理费10977.21元+残疾赔偿金149953.4元+精神损害抚慰金31000元+残疾辅助器具28000元+鉴定费1000元=361275.66元。因案外人曾秋菊的该损失虽已超过华安保险莆田支公司的保险责任范畴，但余玉俊诉求华安保险莆田支公司在交强险保险金额12万元和商业第三者责任险20万元中予以赔偿，于法有据，本院予以支持。华安保险莆田支公司未及时履行给付保险金义务，应当赔偿余玉俊因此受到的损失，故余玉俊诉求按照年利率6%计算逾期支付违约金，因不超过中国人民银行同期同类贷款基准利率并参照逾期罚息利率的标准，本院予以支持。交强险中另有2000元的财产损失，而余玉俊在涉案中没有财产损失的依据，故该诉求缺乏事实依据，本院不予支持。综上，余玉俊合理的诉求部分，本院予以支持；不合理的部分，本院予以驳回。华安保险莆田支公司合理的抗辩部分本院予以采纳。华安保险莆田支公司另抗辩涉案事故未经责任认定的赔偿依据不足，于法无据，及抗辩应扣除非医保费用，但并无提供投保单、保险条款等证据予以佐证，本院均不予采纳。据此，根据《中华人民共和国保险法》第二十三条、第六十四条、第六十五条、第六十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条的规定，判决如下： 一、华安财产保险股份有限公司莆田中心支公司应在本判决生效之日起十日内在保险限额内向余玉俊支付保险金32万元，及自2018年7月27日起至实际支付日止按年利率6%计算的利息； 二、驳回余玉俊的其他诉讼请求。 如果华安财产保险股份有限公司莆田中心支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6130元，减半收取3065元，由余玉俊负担15元，由华安财产保险股份有限公司莆田中心支公司负担3050元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  连森妹 二〇一八年九月二十六日 书记员  陈金英 附：本案相关的法律法规 《中华人民共和国保险法》 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。 第六十五条责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 第六十六条责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。 《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。 受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。 第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。 精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。 第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、、住院费等收款凭证结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。 医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。 第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。 误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。 受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。 第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。 护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。 护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。 受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。 第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。 第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。 受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。 第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。 第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。 受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。 第二十六条残疾辅助器具费按照普通适用器具的合理费用标准计算。伤情有特殊需要的，可以参照辅助器具配制机构的意见确定相应的合理费用标准。 辅助器具的更换周期和赔偿期限参照配制机构的意见确定