山西省太原市迎泽区人民法院刑 事 判 决 书（2018）晋0106刑初527号公诉机关太原市迎泽区人民检察院。被告人乔豫林，男，1971年5月26日出生于太原市，汉族，高中文化，案发前系晨攀地产经纪公司房产中介经纪人，原系太原市小店区京趣来麻辣龙虾府个体经营者，户籍地太原市，住太原市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年11月8日被刑事拘留，同年11月17日被逮捕，现羁押于太原市第二看守所。辩护人武四明，山西祝融万权（济南）律师事务所律师。太原市迎泽区人民检察院以并迎检刑刑诉〔2018〕543号起诉书指控被告人乔豫林犯信用卡诈骗罪，于2018年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。太原市迎泽区人民检察院指派检察员员红娟出庭支持公诉，被告人乔豫林及辩护人武四明到庭参加了诉讼。现已审理终结。太原市迎泽区人民检察院指控，2011年7月19日，被告人乔豫林向中国光大银行申请办理了一张“商旅白金”信用卡（卡号×××），2014年2月24日该卡开始逾期，截止2018年1月20日，该卡累计逾期1426天，卡内共计欠款人民币982878.11元，其中本金982878.11元。期间，银行委托催收机构多次对其催款，其均未尽还款义务，2014年7月前后，被告人乔豫林在无法按时还款的情况下，不但未向银行说明情况并积极设法归还欠款，反而为了躲避银行的催收先后采取了关机、换号的措施，直至最后失联。2012年6月28日，被告人乔豫林在山西尧都农村商业银行太原迎泽小微企业专营支行申请办理了一张“天河惠商通卡”卡号为：×××的信用卡，透支额度为100万元人民币，该卡于2012年8月5日激活并正常使用，该卡最后一次交易时间为2014年1月21日，该卡于2014年3月1日开始逾期，截止2014年6月20日报案，卡内共计欠款人民币1189712．68元，其中本金990339.53元，该卡已累计逾期112天，期间，银行采取电话以及当面等方式多次告知被告人乔豫林还款，被告人乔豫林均未履行还款义务。2014年7月前后，被告人在无法按时还款的情况下，不但未向银行说明情况并积极设法归还欠款，反而为了躲避银行的催收先后采取了关机、换号的措施，直至最后失联。针对指控，公诉人当庭宣读并出示了书证、证人证言、辨认笔录、被害人陈述、被告人在侦查机关的供述等相应证据。据此，公诉机关认为，被告人乔豫林的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人乔豫林如实供述自己罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款。提请本院依法判处。被告人乔豫林对公诉机关的指控没有异议。辩护人提出如下辩护意见：1被告人乔豫林在本质和动机上是为了饭店经营，不具有非法占有的目的；2被告人乔豫林本质上没有“恶意透支”的故意，其之所以无法归还透支款项，是因为饭店经营过程中发生了意外；3银行作为金融机构，收入与风险是成正比的，对乔豫林无力还款的事情，银行应当承担一定的责任；4尧都银行没有尽到向担保人催收的义务，所以尧都银行的借款不应当完全由乔豫林承担责任；5被告人乔豫林如实供述自己的罪行，当庭认罪。故建议判处其有期徒刑三年到五年。经审理查明：1、2011年7月19日，被告人乔豫林在中国光大银行股份有限公司太原分行办理了一张“商旅白金”信用卡（卡号为×××），后其持续使用该卡于2014年2月24日开始逾期。截至2018年1月20日，该卡内欠款本金共计人民币982878.11元。期间，银行多次以通话、发短信等方式对被告人乔豫林进行催款，其均未尽还款义务。2014年7月前后，被告人乔豫林为了躲避催收采取关机、换号等方法，直至失联。2、2012年6月28日，被告人乔豫林在山西尧都农村商业银行股份有限公司太原迎泽小微企业专营支行办理了一张“天河惠商通卡”（卡号为×××），后其持续使用该卡于2014年3月1日开始逾期。截至2014年6月20日，该卡内欠款本金共计人民币990339．53元。期间，银行多次以催收函、电话等方式告知被告人乔豫林还款，其均未尽还款义务。2014年7月前后，被告人乔豫林为了躲避催收采取关机、换号等方法，直至失联。上述事实，有公诉人当庭提供，并经庭审质证的下列证据证实，本院予以确认：一、书证1、山西尧都农村商业银行股份有限公司太原迎泽小微企业专营支行的营业执照、委托书、报案材料，客户移交说明、移交表，中国光大银行股份有限公司太原分行信用卡业务部的报案材料和情况说明、委托书。2、乔豫林申办中国光大银行股份有限公司信用卡、山西尧都农村商业银行股份有限公司信用卡的相关材料、银行卡交易明细，贷记卡逾期明细查询、个体工商户营业执照，房屋认购书，租赁经营协议，收条，惠商通卡逾期明细表，本金、费用确认表。3、催收函，还款记录，催收情况说明，电话、短信催收记录。4、太原市公安局迎泽分局经侦大队出具的到案经过：2014年6月23日，我局对乔豫林信用卡诈骗案立案侦查，2014年9月24日上网追逃。2017年11月8日，在太原市万柏林区和平北路与漪汾街交叉口晨攀中介店将乔豫林抓获。5、户籍证明、基本情况调查表、在逃人员登记表。二、证人证言1、李强代表其单位山西尧都农村商业银行股份有限公司太原支行信用卡部所做的报案陈述。2、麻保富代表其单位中国光大银行股份有限公司太原分行信用卡部所做的报案陈述。3、证人杨某的证言，证明被告人乔豫林2012年4月-9月在杨某经营的晋茂烟酒副食商行使用信用卡套过现。三、辨认笔录李强对被告人乔豫林的辨认笔录；周晋雷（山西信合通融资担保有限公司员工）对被告人乔豫林的辨认笔录。四、被告人乔豫林的供述：2002年6月，我在太原长风街中段开了一家京趣来麻辣龙虾饭店，后来因为不断更换经营地址，欠下了高利贷。2012年春天，经朋友介绍，我就办了一张尧都银行大额信用卡，找朋友张勇作为担保人申请了尧都银行的“天河惠商通”信用卡。2012年8月份我申请的“天河惠商通”信用卡就下来了，卡号记不清了，初始额度100万元，这张卡里的钱我一部分用于饭店经营周转，一部分用于支付高利贷的本金及利息。饭店经营到2013年年底，因合伙人之间出现问题导致无法经营，没有利润，高利贷及办理的信用卡也不能正常还款，以致出现最后的信用卡逾期。从2014年3月初，尧都银行的工作人员就开始找我催收，每次我都在催收函上签名字，工作人员还多次电话催收，2014年7月前后我就把手机关了，之后就不用这个手机号了，银行也就找不到我了。目前除了尧都银行，逾期的信用卡还有中信银行10万元，兴业银行12万元，民生银行8万元，光大银行5万元。我在晨攀房地产公司名片上名字叫乔麟，58同程网登记的名字叫李瑞。大约2011年底至2012年初，我申办了光大银行的信用卡，额度由10万元提升到99万元，2014年2、3月份开始逾期。银行工作人员多次通过我预留的电话催款，和我通过话有2、3次,后来我就尽量不接电话或设来电宝躲避，最后就彻底不用预留电话了。本院认为，被告人乔豫林以非法占有为目的，申领信用卡后超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，属恶意透支，数额特别巨大，其行为侵犯了国家金融管理秩序，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第二款规定“透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的‘以非法占有为目的’”，第一款规定“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为《刑法》第一百九十六条规定的‘恶意透支’”。本案中，公诉机关提供的证据可以证实被告人乔豫林超出规定期限透支，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，后采用换号、关机、失联等方式逃避银行催收的事实，其行为依法构成信用卡诈骗罪。辩护人关于被告人乔豫林“不具有非法占有的目的”、“没有恶意透支故意”的意见与事实和法律不符，本院不予支持。对辩护人提出的其他辩护意见，本院酌情考虑。被告人乔豫林当庭如实供述自己的罪行，可以从轻处罚，对控辩双方的该项意见，本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人乔豫林犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币六万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月8日起至2028年5月7日止。罚金自本判决生效之日起十日内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）二、继续追缴赃款人民币九十八万二千八百七十八元一角一分（982878.11元）发还被害单位中国光大银行股份有限公司太原分行；追缴赃款人民币九十九万零三百三十九元五角三分（990339.53元）发还被害单位山西尧都农村商业银行股份有限公司太原迎泽小微企业专营支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  郭晓琴人民陪审员  闫晓明人民陪审员  聂志杰二〇一八年九月二十八日书 记 员  苏奇林