北京市第四中级人民法院民 事 判 决 书（2018）京04民初137号原告：李兆怡，女，1999年7月26日出生，汉族，住北京市海淀区。委托诉讼代理人：雷敬云，北京市京师律师事务所律师。原告：李某，香港特别行政区居民，女，2010年6月8日出生，住北京市海淀区。法定代理人：郭某（李某之母），女，1970年6月24日出生，汉族，住北京市海淀区。委托诉讼代理人：雷敬云，北京市京师律师事务所律师。被告：中美联泰大都会人寿保险有限公司，住所地上海市黄浦区黄陂北路**中区广场****和****。法定代表人：戴兰芳，董事长。委托诉讼代理人：王雪雷，北京安杰律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈希，北京安杰律师事务所律师。被告：中美联泰大都会人寿保险有限公司北京分公司，住所地北京市东城区东长安街，住所地北京市东城区东长安街**东方广场东方经贸城东二办公楼**yle='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>负责人：王巍，总经理。委托诉讼代理人：王雪雷，北京安杰律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈希，北京安杰律师事务所律师。原告李兆怡、李某与被告中美联泰大都会人寿保险有限公司（以下简称中美联泰公司）、中美联泰大都会人寿保险有限公司北京分公司（以下简称中美联泰北分公司）人寿保险合同纠纷一案。本院于2018年4月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告李兆怡、李某的委托诉讼代理人雷敬云及李某的法定代理人郭某，被告中美联泰公司、中美联泰北分公司的委托诉讼代理人王雪雷、陈希均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。李兆怡、李某向本院提出诉讼请求：1、判令中美联泰公司、中美联泰北分公司赔付李兆怡、李某终身寿险保险金、附加家庭收入保障定期寿险保险金和附加提前给付长期重大疾病保险保险金合计730000元以及逾期给付上述保险金的利息损失；2、判令中美联泰公司、中美联泰北分公司支付李兆怡、李某自2008年10月10日至2015年10月10日、2016年8月30日至2017年8月30日，合计8年的红利5000元及其利息；3、判令中美联泰公司、中美联泰北分公司负担本案的诉讼费。事实和理由：2008年10月10日，李继扬（投保人、被保险人）与中美联泰公司签订《保险合同》（编号：BJ200800047541），为其在中美联泰公司处投保了主险：终身寿险（分红型，2007），红利领取方式为累积生息；附加险种：附加家庭收入保障定期寿险、附加提前给付长期重大疾病险和附加住院津贴医疗保险。其中，主险保险金额为230000元，保险期间为终身，交费期间为自2008年10月10日至2028年10月9日，交费频率为年交，主险保险费为9363.30元；附加家庭收入保障定期寿险的保险金额为50000元，保险期间为至60岁，交费期间为自2008年10月10日至2026年10月9日，保险费为2996.30元；附加提前给付长期重大疾病保险的保险金额为200000元，保险期间为终身，交费期间为自2008年10月10日至2028年10月9日。保险合同中未指定身故受益人（经核查，受益人后变更为李兆怡、李某），保险合同生效日为2008年10月10日。此后，中美联泰公司、中美联泰北分公司每年自李继扬授权的银行账户自行扣转续期保险费。2017年3月19日，被保险人李继扬因病去世。2017年9月13日，李兆怡、李某向中美联泰公司、中美联泰北分公司提出理赔申请。2017年9月25日，中美联泰公司、中美联泰北分公司以投保人于2016年10月10日未及时缴纳续保保费导致保险合同效力中止为由拒绝给付保险金。经与中美联泰公司、中美联泰北分公司核实，中美联泰公司、中美联泰北分公司于2015年未成功扣转投保人当期续保保费。2016年8月30日，投保人根据中美联泰公司、中美联泰北分公司通知如期交纳了续保保费并办理了复效手续。截止2017年8月30日，投保人未再次收到中美联泰公司、中美联泰北分公司关于未成功扣转续保保费或应当交纳续保保费的任何通知。李兆怡、李某认为，2016年8月30日，投保人按照中美联泰公司、中美联泰北分公司通知如期交纳续保保费并办理保险合同复效手续后，中美联泰公司、中美联泰北分公司未向投保人明确说明复效成功后保险合同的有效期间，保险合同复效成功后的有效期应为2016年8月30日始至2017年8月30日止，被保险人李继扬于保险合同有效期间因病去世，中美联泰公司、中美联泰北分公司应按照保险合同的约定承担理赔义务。根据《中华人民共和国保险法》等法律规定，为维护李兆怡、李某的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，请求依法支持李兆怡、李某的诉讼请求。中美联泰北分公司、中美联泰公司共同辩称，1、案涉保险合同成立并成效，保险合同内容对投保人、保险人、被保险人、受益人均具有约束力，应当作为本案理赔的合同依据。2、投保人李继扬没有如期缴纳保费，案涉保险合同效力自2016年12月10日起已经中止。保险合同的复效，从字面理解就是恢复效力。针对已经中止效力的保险合同，在投保人补交所欠保费并经保险人同意的情况下，使停止效力的保险合同继续生效。复效所恢复的是原保险合同的效力，而不是创建一个新合同。复效意味着原合同条款依然有效，合同条款对合同双方当事人依然具有约束力。就案涉保险合同，约定的交纳保险费的时间为每年的10月10日，2016年8月25日投保人李继扬补交保费时，第十期保费（2016年10月10日至2017年10月9日）的缴费时间尚未到来，故李兆怡、李某主张交纳的是2016年8月25日至2017年8月26日的保费没有合同依据。投保人李继扬因未缴纳保费，案涉保险合同的效力曾在2015年12月10日发生第一次中止。复效后，投保人李继扬没有在2016年10月10日缴纳后期保险费，经催告后至宽限期届满仍未补交保费，导致案涉保险合同效力第二次中止，直至投保人李继扬去世。3、缴纳保费是投保人的法定义务和合同义务，保险人不负有提醒、通知的义务。4、中美联泰北分公司、中美联泰公司曾多次向投保人李继扬提醒和通知缴纳保险费，李兆怡、李某主张投保人“未再次收到中美联泰北分公司、中美联泰公司关于未成功扣转续保费或应当缴纳续保费的任何通知”与本案事实不符。5、合同中止后复效的法律后果并非责任免除条款，保险人不负有明确说明义务。李兆怡、李某以中美联泰北分公司、中美联泰公司“未向投保人明确说明复效成功后保险合同的有效期间”，提出“保险合同复效成功后的有效期间应为2016年8月30日始至2017年8月30日止”，并以此要求对被保险人李继扬的病逝承担理赔义务没有合同依据和法律依据。6、李兆怡、李某提出的赔付终身寿险保险金、附加家庭收入定期寿险保险金和附加提前给付长期重大疾病保险金合计730000元以及逾期利息、8年红利及利息的主张没有合同与法律依据。其中，附加家庭收入保障定期寿险已经退保。李兆怡、李某在庭审中提出从未知晓投保人李继扬退保，对于保费的减少认为是中美联泰公司给予的优惠，李兆怡、李某的该主张没有事实依据、合同依据和法律依据。综上所述，李兆怡、李某的诉讼请求缺乏事实依据，不符合保险合同的约定，更不符合《中华人民共和国保险法》的相关规定，恳请人民法院依法查明案件事实，判决驳回李兆怡、李某的全部诉讼请求。李兆怡、李某围绕诉讼请求依法提交了6份证据，中美联泰公司、中美联泰北分公司围绕诉讼请求依法提交了13份证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对各方当事人无异议的证据，本院予以确认并在案佐证。李兆怡、李某对中美联泰公司、中美联泰北分公司提交的证据10即2015年度、2016年度催缴保费短信记录、保单失效通知短信记录持异议。对该份证据，本院认定如下：李兆怡、李某对该证据的真实性存疑，却未能提交相关证据证明，故本院对该证据予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年10月13日，李继扬签署投保书，投保中美联泰公司终身寿险（分红型，2007）及附加家庭收入保障定期寿险、附加提前给付长期重大疾病保险、附加住院津贴医疗保险。根据保险单显示，投保人、被保险人、生存保险金受益人均为李继扬本人；保险单生效日为2008年10月10日；交费频率为年交。《中美大都会人寿保险有限公司终身寿险（分红型，2007）条款》约定，保险费的支付：保险合同项下的保险费可以一次付清或分期支付，如果约定分期支付保险费，支付首期保险费后，应当按照保险单所载明的交费方式交付续期保险费。如到期未交付，自约定交费日期的次日起六十日为宽限期。宽限期内保险合同继续有效；合同效力中止：除非投保人在投保时选择保险费自动垫交或减额交清，或保险合同另有约定，如投保人超过宽限期仍未交纳续期保险费，则保险合同自宽限期满的次日零时起效力中止；在保险合同效力中止期间，保险公司不承担保险责任，且投保人不参与红利分配；保险合同效力中止后两年内，双方未达成复效协议的，如投保人已交足两年或两年以上保险费，保险公司将退还宽限期开始前一日的保险合同现金价值净额，如未交足两年保险费，保险公司在扣除手续费后退还已收保险费；合同效力恢复：保险合同效力中止后两年内，如投保人申请恢复合同效力，应填写书面申请，经保险公司审核同意，双方达成复效协议的，自投保人补交所欠的全部保险费及利息的次日零时起，保险合同效力恢复；保险单红利，…二、累积生息，如果采取累积生息的红利领取方式，则由保险公司保留红利，每年保单生效对应日按保险公司年初公布的累积利率按年以复利方式累积生息，并于红利领取方式变更或合同终止时给付。《中美大都会人寿保险有限公司附加家庭收入保障定期寿险（2005）条款》约定，投保人解除合同的处理：本附加保险合同生效后，投保人可以书面要求解除本附加保险合同，如投保人在书面签收保险单之日起十日后要求解除本附加保险合同，自保险公司在收到解除合同申请书之时起，本附加保险合同终止。保险公司于收齐所需资料后三十日内退还保险单的现金价值净额。如果约定分期交付保险费且投保人未交足两年保险费，保险公司在扣除手续费后退还已收保险费。合同签订后，2010年9月7日，李继扬向中美联泰公司提交保险合同内容变更申请书，申请退出附加家庭收入保障定期寿险。中美联泰公司批准了该申请。李继扬与中美联泰公司约定每年自李继扬授权的银行账户扣转续期保险费。李继杨在案涉保险合同项下的首期缴费日期为2008年10月17日，自2008年10月17日至2014年10月11日，案涉保险合同均成功扣转当期保险费。自2015年10月10日至2015年12月14日，李继扬提供的银行账户因余额不足导致保险费扣款不成功。2016年8月25日，李继扬向中美联泰公司提出复效申请。2016年8月26日，李继扬补缴2015年10月10日至2016年10月9日的保险费12961.30元。2016年9月1日，中美联泰公司出具保险合同批单，认可合同复效成功，生效日期为2016年8月25日。2016年10月10日至2016年12月12日，中美联泰公司对李继扬提供的银行账户扣划保险费失败。中美联泰公司通过短信及信函方式向李继扬催缴保险费未果。2016年12月10日，涉案保险合同效力中止。2017年3月19日李继扬身故。2017年9月13日，李兆怡、李某向中美联泰公司提出理赔申请。2017年9月25日,中美联泰公司出具拒赔通知书。另查，投保人李继扬系李兆怡、李某之父，中美联泰公司、中美联泰北分公司均认可涉案保险合同受益人由李继扬变更为李兆怡、李某。又查，涉案保险合同在保险期间应参与分配的红利为5619.73元，产生利息274.13元。本院认为，李继扬与中美联泰公司之间的保险合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。本案的争议焦点可以确定为，一、中美联泰公司、中美联泰北分公司是否应当给付李兆怡、李某终身寿险、附加家庭收入保障定期寿险项下的保险金及利息；二、关于红利和利息的支付问题。第一、关于中美联泰公司、中美联泰北分公司是否应当给付李兆怡、李某终身寿险、附加家庭收入保障定期寿险项下的保险金及利息问题。根据《中华人民共和国保险法》第三十六条规定：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止…。第三十七条规定，合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）第八条第三款规定，保险合同自投保人补交保险费之日恢复效力。本案中，投保人李继扬于2015年10月10日未按时缴纳当期主险终身寿险的保费，超过宽限期仍未交纳当期保险费，根据双方保险合同约定，该保险合同效力中止。此后，李继扬于2016年8月26日补交了2015年10月10日至2016年10月9日的保费，中美联泰公司出具复效证明，生效时间为2016年8月25日。至2016年10月10日，李继杨因未按时缴纳2016年10月10日至2017年10月9日的保费，根据双方约定该保险合同于2016年12月10日效力中止，此后投保人李继扬再未缴纳保费。投保人李继扬于2017年3月19日因病去世，保险事件发生时间不在保险期间内，故中美联泰公司、中美联泰北分公司不应在终身寿险项下给付李兆怡、李某23万元保险金。李兆怡、李某关于复效后的保险期间应从2016年8月26日起算一年的意见缺乏法律依据，本院不予支持。2010年9月7日，李继扬申请取消投保的附加家庭收入保障定期寿险。根据双方合同约定，自中美联泰公司收到解除合同申请书之时起，附加保险合同终止。故李兆怡、李某要求中美联泰公司、中美联泰北分公司给付其附加家庭收入保障定期寿险的保险金500000元缺乏事实依据，本院不予支持。对于李兆怡、李某主张的以同期银行贷款利率计算上述保险金利息的诉求没有事实及法律依据，本院不予支持。第二、关于红利及利息的支付问题。根据双方保险合同约定，保单红利约定以累积生息方式领取，由保险公司保留红利，每年保单生效对应日按保险公司年初公布的累积利率按年以复利方式累积生息，并于红利领取方式变更或合同终止时给付。经查，李兆怡、李某在保险期间内应参与分配的红利为5619.73元，产生利息274.13元，合计5893.86元，且中美联泰公司、中美联泰北分公司均同意给付李兆怡、李某红利，故李兆怡、李某要求中美联泰公司、中美联泰北分公司支付红利及利息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第三十六条、第三十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第八条第三项规定，判决如下:一、被告中美联泰大都会人寿保险有限公司、中美联泰大都会人寿保险有限公司北京分公司于本判决生效后十日内给付原告李兆怡、李某红利及利息共计5893.86元；二、驳回原告李兆怡、李某的其他诉讼请求。如被告中美联泰大都会人寿保险有限公司、中美联泰大都会人寿保险有限公司北京分公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11050元，由原告李兆怡、李某负担（已交纳）；案件受理费50元，由被告中美联泰大都会人寿保险有限公司、中美联泰大都会人寿保险有限公司北京分公司负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，李兆怡、中美联泰大都会人寿保险有限公司、中美联泰大都会人寿保险有限公司北京分公司可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，李某可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市高级人民法院。审 判 长  王 翔人民陪审员  王丽丽人民陪审员  赵桂兰二〇一八年九月二十日法官 助理  茹 莹书 记 员  李嘉欣