广东省饶平县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5122民初669号原告：饶平县农村信用合作联社高堂信用社，住所地饶平县高堂镇市场。负责人：王仁洪，该社主任。委托诉讼代理人：余海松，广东腾翔律师事务所律师。被告：张素玉，女，1978年10月22日出生，汉族，住广东省饶平县。原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社（以下简称高堂信用社）与被告张素玉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人余海松及被告张素玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告高堂信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本金38,000元及利息6842.29元（暂从借款之日起计至2019年4月15日止，以后利息计算至被告还清前述借款本息之日止）；2.请求依法确认原告与被告的借款抵押关系合法有效，原告对该抵押物有优先受偿权，并判决以该抵押物价值清偿被告所结欠原告的上述借款本息；3.案件受理费由被告负担。事实和理由：2017年7月31日被告张素玉向原告申请借款38,000元用于购车（借新还旧）。经原告审查同意，双方于2017年7月31日签订《个人借款合同》。双方合同约定借款金额38,000元，借款年利率8.82%；借款期限一年，即从2017年7月31日至2018年7月31日止；逾期贷款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收20%；合同还约定了其他条款（详见《个人借款合同》）。双方合同签订后，原告依约付给被告借款38,000元；该项借款由被告张素玉提供自用东风日产小轿车（车辆号牌：粤Ｕ×××××，车辆识别代号/车架号：LGBG22E01DY574300）作为抵押物。双方于2017年7月31日签订了《一般抵押担保合同》；并依法办理了抵押登记。然而，借款到期后，被告却没有依约归还原告借款本息，经原告多次催讨，截止2019年4月15日，被告尚欠原告借款本金38,000元及利息6842.29元。故原告诉至人民法院，请求判如所请。被告张素玉对原告的起诉没有意见。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了质证。原告高堂信用社围绕诉讼请求依法提交了下列证据：证据一、原告营业执照、金融许可证、负责人身份证，拟证明原告具有经营金融的主体资格；证据二、被告居民身份证、居委会证明，拟证明被告的主体资格；证据三、《个人借款申请书》《个人借款合同》[编号：粤饶农信高社（2017）个借字第10020179916342303号]，拟证明2017年7月31日被告张素玉向原告申请借款38000元用于购车（借新还旧），经原告审查同意，双方签订了合同，约定了借款期限从2017年7月31日至2018年7月31日止，借款年利率为8.82%；逾期利率的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收20%等内容；证据四、《借款借据》，拟证明原告于2017年7月31日借款38,000元给被告的事实；证据五、《一般抵押担保合同》[合同编号：粤饶农信高社（2017）抵字第10120179916341465号]、抵押物清单、机动车登记证书、机动车行驶证、机动车统一销售发票，拟证明被告张素玉提供自用东风日产小轿车（车辆号牌：粤Ｕ×××××，车辆识别代号/车架号：LGBG22E01DY574300）作为该项借款的抵押担保物，双方签订了《一般抵押担保合同》，合同对担保范围、抵押存续期间做了约定，并于2013年7月25日办理了抵押登记的事实；证据六、金融业务收入凭证、贷款利息计算单，拟证明经原告催讨，截至2019年4月15日，被告共结欠原告借款本金38,000元以及利息6842.29元。被告张素玉没有提交证据，并认为原告所提交的证据属实。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月31日被告张素玉向原告申请借款38,000元用于购车，该笔借款的类型为借新还旧。经原告审查同意，双方于2017年7月31日签订《个人借款合同》，双方约定借款金额为38,000元，借款年利率8.82%；借款期限一年，即从2017年7月31日至2018年7月31日止；逾期贷款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收20%（即逾期年利率为10.584%）等内容。合同签订后，原告依约付给被告借款38,000元。本案借款由被告张素玉提供名下东风日产小轿车（车辆号牌：粤Ｕ×××××，车辆识别代号/车架号：LGBG22E01DY574300）作为借款的抵押担保物。双方于2017年7月31日签订了《一般抵押担保合同》；并依法已于2013年7月25日办理了抵押登记。然而，借款到期后，被告却没有依约归还原告借款本息，经原告多次催讨，截止2019年4月15日，被告尚欠原告借款本金38,000元及利息6842.29元。原告为维护其合法权益，遂于2019年7月2日向本院起诉，请求判如所请。本院认为，原告高堂信用社与被告张素玉于2017年7月31日签订的《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方应当按照合同约定履行自己的义务。原告已依约履行了向被告张素玉发放贷款38,000元的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告张素玉应当按照双方合同的约定履行还本付息等义务。但截至2017年7月25日，被告张素玉尚结欠原告借款本金38,000元及利息6842.29元，事实清楚，证据充分，依法可予认定。因被告张素玉没有按期归还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告主张被告张素玉应偿还其借款本金38,000元及利息（包括截至2019年4月15日止结欠利息6842.29元及自2019年4月16日起按年利率10.584%计算至本息还清之日止的利息），本院予以支持。关于本案担保责任的问题。原告高堂信用社与被告张素玉签订了《一般抵押担保合同》，被告张素玉自愿将其名下小轿车（车辆号牌：粤Ｕ×××××；车辆识别代号/车架号：LGBG22E01DY574300）作为借款抵押，并依法在公安局车辆管理部门办理了抵押登记手续，因此，双方的抵押关系合法有效，原告高堂信用社依法对该项抵押物享有优先受偿权。关于是否需要变卖抵押物以其价值偿还债务的问题，应等待实际执行情况确定，属于执行程序处理的事项，不是本案一审审理程序处理的范围，故原告高堂信用社请求以该抵押物的价值清偿上述借款本息，在本案中不作处理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告张素玉应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社偿还借款本金38,000元及利息（包括截至2019年4月15日止结欠利息6842.29元及自2019年4月16日起按年利率10.584%计算至本息还清之日止的利息）。二、确认原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社与被告张素玉的抵押关系合法有效，原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社对上述的款项就抵押合同约定的被告张素玉所有的东风日产小轿车（车辆号牌：粤Ｕ×××××；车辆识别代号/车架号：LGBG22E01DY574300）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费921.05元，由被告张素玉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于潮州市中级人民法院。审 判 长  周惠刚代理审判员  张杰慧代理审判员  林 曼二〇一八年九月五日书 记 员  杨旭然