重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0112民初14512号 原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路******,统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：杨武疆，系重庆广贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗嵛榆，系重庆广贤律师事务所律师。 被告：周江，男，汉族，1982年8月4日出生，住重庆市合川区。 原告中银消费金融有限公司与被告周江金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月3日受理后，依法适用简易程序由审判员韩超独任审判并于2018年8月20日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人罗嵛榆到庭参加了诉讼。被告周江经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还借款本金56832.87元；2、判令被告向原告立即支付截止到2018年5月2日的利息5957.98元、滞纳金5489.59元，并从2018年5月3日起以本金为56832.87元基数，按照月利率1.5%计算利息，并按照30元/天承担逾期还款滞纳金，直至本息清偿为止；3、判令被告承担原告为实现债权支付的律师费2048元；以上一、二、三项金额暂计70328.44元；4、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2015年7月10日，原被告双方签订了一份合约编号为2015年消借第0703001608号《信用贷款额度申请和使用合约》，被告向原告申请金额为170000元的信用贷款用于其新购房屋的装修，利息为月利率1.5%的固定利率，还款期限为36期。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约履行还款义务，从2017年11月1日起开始逾期，根据合同约定，被告应立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款滞纳金。 被告周江未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理本院查明如下法律事实：2015年7月10日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告周江（借款人、乙方）签订了《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定：1、甲方同意向乙方提供贷款170000元，期限36个月，用于家装；2、乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名：周江）；3、贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；4、利率采用固定月利率1.5%；5、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；6、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；7、乙方的还款方式为等额本息，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后的最后一日；8、逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在5万元到6万元之间的，每日滞纳费为30元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；9、乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。 合同签订后，原告于2015年7月13日向被告放款170000元，当天原告从被告账户扣收贷款动用费5100元，被告周江贷款后偿还了部分本金和利息，从2018年4月7日后未再按合同约定还款。原告举示的被告周江的欠款信息显示：截至2018年5月2日，被告周江欠原告本金56832.87元、利息5957.98元，滞纳费5489.59元。 另查明，原告为进行本案诉讼，委托重庆广贤律师事务所从事诉讼代理活动并支付了律师费2048元。 本院认为：原告中银消费金融有限公司与被告周江签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告中银消费金融有限公司虽然向被告周江转款170000元，但在转款当日又扣除了5100元的贷款动用费，实际借款金额应当认定为164900元。《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，该滞纳费与《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》约定的利息之和超过了国家限制利率的规定，本院依照公平原则并参照中国人民银行有关利率管理规定，调减为按照合同执行利率上浮50%计算逾期还款利息。本院根据被告周江实际借款数额按照合同约定的等额本息计算法计算出被告周江每期应偿还的本金、利息。对被告周江已实际支付的利息超出按照上述方法计算的数额，予以抵扣本金。（具体计算见下表）                            还款日期                       当期偿还金额                       当期应付利息                       已还本金                       已还利息                       抵扣本金                       当期剩余本金                               20150713                                                                                                                                     164900.00                               20150901                       7738.87                       4122.50                       3546.87                       4192                       69.50                       161283.63                               20151001                       6145.91                       2419.25                       3683.21                       2462.7                       43.45                       157556.97                               20151101                       6145.91                       2363.35                       3657.54                       2488.37                       125.02                       153774.41                               20151201                       6145.91                       2306.62                       3791.81                       2354.1                       47.48                       149935.12                               20160101                       6145.91                       2249.03                       3771.31                       2374.6                       125.57                       146038.24                               20160201                       6145.91                       2190.57                       3828.97                       2316.94                       126.37                       142082.90                               20160301                       3169.17                       2131.24                       1056.52                       2112.65                       0.00                       138049.64                               20160302                       2976.74                       2976.74                       0                               20160401                       6145.91                       2089.33                       3947.78                       2198.13                       108.80                       133993.06                               20160501                       494.82                       2009.90                       0                       494.82                       57.40                       129857.05                               20160502                       5651.09                       4078.61                       1572.48                               20160601                       259.91                       1947.86                       0                       259.91                       128.05                       125659.00                               20160602                       5886                       4070                       1816                               20160701                       33.08                       1884.89                       0                       33.08                       63.82                       121397.98                               20160702                       6112.83                       4197.2                       1915.63                               20160801                       6145.17                       1820.97                       4195.68                       1949.49                       128.52                       117073.04                               20160802                       0.74                       0.74                       0                               20160901                       55.81                       1756.10                       0                       55.81                       127.16                       112683.23                               20160902                       6090.1                       4262.65                       1827.45                               20161001                       6145.91                       1690.25                       4384.31                       1761.6                       71.35                       108227.57                               20161101                       6145.91                       1623.41                       4394.72                       1751.19                       127.78                       103705.07                               20161201                       6145.91                       1555.58                       4516.31                       1629.6                       74.02                       99114.74                               20170101                       6145.91                       1486.72                       4530.81                       1615.1                       128.38                       94455.55                               20170201                       6145.91                       1416.83                       4600.25                       1545.66                       128.83                       89726.47                               20170301                       28.42                       1345.90                       0                       28.42                       0.00                       84913.08                               20170302                       6117.49                       4813.39                       1304.1                               20170401                       6145.91                       1287.08                       4741.72                       1404.19                       117.11                       80054.25                               20170501                       6145.91                       1200.81                       4859.51                       1286.4                       85.59                       75109.15                               20170601                       6145.91                       1126.64                       4891.03                       1254.88                       128.24                       70089.88                               20170701                       914.72                       1051.35                       0                       914.72                       90.75                       64995.32                               20170703                       701                       473.62                       227.38                               20170704                       4530.19                       4530.19                       0                               20170801                       1.18                       974.93                       0                       1.18                       375.85                       59584.34                               20170807                       6384.73                       5035.13                       1349.6                               20170901                       10.64                       893.77                       0                       10.64                       147.83                       54332.20                               20170902                       6135.27                       5104.31                       1030.96                               20171001                       4634.86                       814.98                       3714.34                       920.52                       105.54                       49001.27                               20171004                       1511.05                       1511.05                       0                               20171101                       14.63                       735.02                       0                       14.63                       0.00                       49001.27                               20171221                       0.41                                             0                       0.41                       0.00                       49001.27                               20180407                       0.81                                             0.81                       0                       0.00                       49000.46                注：按照借款金额164900元等额本息计算法计算出被告周江第一期应还应还利息2473.5元，被告周江第一期实际用款时间为50天，故应还利息应为2473.5×50/30=4122.5元。 截至2017年11月1日，被告周江欠原告本金49001.27元，利息720.39元。被告2017年12月21日的还款0.41元予以抵扣逾期还款利息。被告2018年4月7日的还款0.81元予以抵扣本金。 被告周江还应支付原告逾期还款利息，从2017年11月2日起至2018年4月7日以本金49001.27元为基数，2008年4月8日起至本清时止以本金49000.46元为基数，均按照合同执行利率上浮50%即年利率27%计算。 原告诉请被告周江支付律师费2048元。该诉请符合合同约定，亦未超过律师收费标准。本院对该项诉讼请求予以支持。 被告周江无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周江于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金49000.46元及截至2017年11月1日的利息720.39元； 二、被告周江于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司从2017年11月2日起至本清时止的利息（从2017年11月2日起至2018年4月7日以本金49001.27元为基数，2008年4月8日起至本清时止以本金49000.46元为基数，均按照年利率27%计算，被告2017年12月21日的还款0.41元予以抵扣逾期还款利息）； 三、被告周江于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费2048元； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1560元，减半收取780元，由原告中银消费金融有限公司负担30元，由被告周江负担750元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  韩超 二〇一八年九月十八日 书记员  向琳