云南省曲靖市麒麟区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)云0302民初1798号 原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行。 统一社会信用代码：9153030270988267X9。 地址：曲靖市麒麟区麒麟东路3号。 负责人刘国强，行长。 委托代理人张欣，北京大成（昆明）律师事务所律师。（特别授权） 委托代理人顾宝荣，云南千仞律师事务所律师。（特别授权） 被告王昆，男，汉族，1979年9月16日生，住曲靖市罗平县。（未到庭） 被告雷克花，女，汉族，1978年9月16日生，麒麟区人，系被告王昆之妻，住址同上。（未到庭） 原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行诉被告王昆、雷克花金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月2日受理后，依法组成合议庭，于2018年9月3日公开开庭进行审理，原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人顾宝荣到庭参加诉讼，被告王昆、雷克花经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称：2010年5月27日，被告王昆、雷克花按揭购房，与原告签订《个人购（建）房担保借款合同》。合同约定：借款金额为201000元，借款期限为10年，采用等额本息还款法按月偿还本息；实行浮动利率，贷款利率在基准利率5.94%的基础上下浮20%确定,执行年利率4.752%，如遇基准利率调整，于调整后的次年1月1日起调整贷款利率，每月还款利息也进行相应调整；逾期还贷，逾期本金按约定执行利率的标准上浮30%收取逾期利息，逾期利息按中国人民银行规定计收复利；超过90天未足额偿还借款本息，原告可宣布贷款本息提前到期，由被告王昆、雷克花一次性偿还借款本息，并由被告王昆、雷克花偿还原告含律师费等实现债权的费用。另外，被告王昆、雷克花同时与原告签订了抵押条款，被告王昆、雷克花以其购买的位于曲靖市麒麟区房屋(房屋所有权证号：曲房权证曲靖市字第××)一套作为抵押物，抵押担保该笔借款；抵押担保的范围包括本金、利息、逾期利息及包括律师代理费等实现债权的费用，并办理了抵押登记（他项权证号：2015513004）。借款合同签订后，原告于2010年5月27日向被告王昆、雷克花发放了201000元贷款。但被告王昆、雷克花并未依约按期足额偿还本息，经原告多次催收无果。至2018年3月20日，被告王昆、雷克花已拖欠本息17期。原告依据双方合同约定，现宣布贷款全部本息于2018年3月20日提前到期，要求被告王昆、雷克花一次性归还全部借款本息。请求依法判令：1、解除《个人购（建）房担保借款合同》，由被告王昆、雷克花偿还原告本金84559.04元、截止2018年3月20日利息（逾期利息、复利)4476.27元、律师代理费6561元，共95596.31元；及按合同约定标准支付自2018年3月20日至贷款还清之日相应利息、逾期利息、复利；2、由被告王昆、雷克花承担抵押担保责任；3、由两被告承担本案案件受理费等相关诉讼费用。 庭审中，原告增加诉请，要求被告支付公告费400元。 被告王昆、雷克花未到庭应诉答辩。 原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下： 1、营业执照、法定代表人身份证复印件各一份、法定代表人身份明一份，用于证明原告的诉讼主体资格。 2、被告身份证、常住人口登记卡、结婚证复印件各一份，用于证明被告的诉讼主体资格。 3、贷款推荐书复印件一份，用于证明被告贷款用途及连带保证期限。 4、《个人购（建）房担保借款合同》复印件一份，用于证明借款金额、借款期限、双方的权利义务及连带保证期限。 5、共同还款责任确认书复印件一份，用于证明该借款系夫妻共同借款，系夫妻共同债务。 6、借款凭证复印件一份，用于证明原告已向被告发放了借款。 7、他项权证复印件一份，用于证明该房屋已办理抵押登记。 8、拖欠明细单一份，用于证明被告下欠贷款本息的情况。 9、委托协议、发票复印件各一份，用于证明原告支付律师费。 10、公告费发票复印件一份，用于证明原告支付公告费400元的事实。 被告王昆、雷克花未到庭质证，也未向本院提交证据。 本院认为，原告所提交的证据1-10客观真实，与本案具有关联性，能够证明案件事实，本院予以采信。 经过庭审与质证，本院确认如下法律事实： 被告王昆、雷克花为购买由曲靖华庭房地产开发有限公司开发的位于曲靖市城南片区北侧（圣庭花屿小区一期）9-2幢第2层201号房屋一套(房屋所有权证号：曲房权证曲靖市字第××号)，向原告申请贷款。2010年5月27日，原告与被告王昆、雷克花、曲靖华庭房地产开发有限公司签订《个人购（建）房担保借款合同》，合同约定：借款金额201000元；借款期限120个月，自2010年5月27日起至2020年5月26日止；贷款利率实行浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮20%,执行年利率4.752%，逾期贷款的罚息利率在合同约定的借款执行利率基础上上浮30%；还款方式为等额本息还款法;若借款人未足额偿还借款本息超过90天，银行有权停止发放借款、提前收回已发放借款。有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下借款立即到期；合同还约定，曲靖华庭房地产开发有限公司对该借款承担阶段性保证担保；如借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，曲靖华庭房地产开发有限公司不承担连带保证责任。被告王昆、雷克花承诺愿以其所购的位于曲靖市城南片区北侧（圣庭花屿小区一期）9-2幢第2层201号房屋一套(房屋所有权证号：曲房权证曲靖市字第××号)为该笔贷款提供抵押担保，该房屋于2015年5月29日办理了抵押登记手续（房屋他项权证号为：曲房他证曲靖市字第××号）。2010年5月14日，被告王昆、雷克花向原告出具共同还款责任确认书，声明向原告的借款，自愿以家人和家庭财产作为还款来源，保证按约还款。原告于2010年5月27日依约向被告王昆发放贷款201000元，后被告王昆、雷克花未按期偿还借款，截止2018年3月20日，被告王昆、雷克花尚欠原告借款本金84559.04元，利息4476.27元，共计89035.31元。原告为实现本案债权支付律师费6561元，支付公告费400元。 本院认为，债务应当清偿。被告王昆、雷克花向原告申请贷款201000元，双方于2010年5月27日签订了《个人购（建）房担保借款合同》，被告王昆、雷克花作为借款人在合同上签字确认，该借款合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，合法有效，双方均应履行合同义务。合同签订当日，原告依约向被告王昆发放贷款201000元，但被告王昆、雷克花未按约偿还借款本息，截止2018年3月20日，被告王昆、雷克花尚欠原告借款本金84559.04元，利息4476.27元，共计89035.31元。虽然合同中约定借款期限自2010年5月27日起至2020年5月26日止，但合同中约定若被告王昆、雷克花出现违约行为，银行有权提前收回已发放借款。有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下借款立即到期。被告王昆、雷克花的行为已构成违约，现原告要求被告王昆、雷克花偿还借款本金84559.04元，利息4476.27元，共计89035.31元，于法有据，本院予以支持；原告主张被告王昆、雷克花按照合同约定利率支付至借款清偿之日止的利息，基于利息已经算至2018年3月20，之后利息应当自2018年3月21日起算至借款清偿之日止。原告主张的对被告王昆、雷克花所购买房屋实现抵押权的诉讼请求，因该房屋已办理抵押登记手续，抵押权已生效，故本院予以支持。对原告要求被告支付律师代理费6561元，支付公告费400元的主张，因原告为实现本案债权确实产生了此两笔费用，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、自本判决生效之日起解除原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行与被告王昆、雷克花于2010年5月27日签订的《个人购（建）房担保借款合同》。 二、由被告王昆、雷克花偿还原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行借款本金84559.04元，利息4476.27元，共计89035.31元，及按合同约定利率支付自2018年3月21日起至借款清偿之日止的利息。 三、由被告王昆、雷克花支付原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行为实现本案债权而支付的律师费6561元。 四、由被告王昆、雷克花支付原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行为实现本案债权而支付的公告费400元。 上述二、三、四项于本判决生效后90日内履行完毕。 五、如被告王昆、雷克花不能按期履行上述债务，则依法拍卖、变卖或折价被告王昆、雷克花所有的位于曲靖市城南片区北侧（圣庭花屿小区一期）9-2幢第2层201号房屋一套(房屋所有权证号：曲房权证曲靖市字第××号)，所得价款原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行优先受偿。 案件受理费2190元，由被告王昆、雷克花承担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审 判 长  许丽萍 人民陪审员  杨丽华 人民陪审员  陈 立 二〇一八年九月六日 书 记 员  晏梅芳