河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0105民初17199号原告中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行，营业场所郑州市金水区纬五路8号，统一社会信用代码91410100X147108392。负责人金灿，行长。委托代理人谢鹏，银行员工。委托代理人李林林，河南天基律师事务所律师。被告黄改改，女，汉族，1982年7月10日出生，住河南省洛阳市洛龙区。委托代理人杨学林，河南亚太人律师事务所律师。被告何扬洋，男，汉族，1986年6月6日出生，住河南省固始县。被告河南银基房地产开发有限公司，住所地郑州市一马路**，统一社会信用代码91410000614404704W。法定代表人李东铭,总经理。委托代理人薛宪明,系该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行（以下简称原告）诉被告黄改改、何扬洋、河南银基房地产开发有限公司(以下简称银基房地产)金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李林林、被告黄改改及其委托代理人杨学林、被告银基房地产委托代理人薛宪明到庭参加诉讼。被告何扬洋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院决定对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2012年10月26日，原告与被告黄改改、何扬洋、银基房地产签订《个人购房借款/担保合同》，主要约定,被告黄改改向原告申请贷款59万元用于购买郑州市金水区沈庄北路南、英协路西银基花园二期17号楼11层1103号房产，贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，自2012年11月1日起至2032年11月1日止，由被告黄改改以按月等额本金方式偿还贷款，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定。合同约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。为担保该债务的履行，被告银基房地产为该债务提供连带责任保证，被告黄改改、何扬洋以该房产提供抵押，并办理了预购商品房抵押登记。2012年11月1日，原告依照合同约定履行了发放贷款义务，合同履行过程中，被告黄改改累计违约6期以上未按约定足额偿还贷款本息，已构成严重违约，原告为维护其合法权益，诉至本院请求判令：一、被告黄改改偿还贷款本金432666.88元、积欠利息1478.15元（暂计至2018年4月1日）及自2018年4月2日起至贷款本息还清之日止的利息（包含罚息、复利），一审律师代理费21707元，以上暂合计455852.03元；二、原告有权对被告黄改改、何扬洋名下位于郑州市金水区沈庄北路南、英协路西银基花园二期17号楼11层1103号的房屋折价、或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；三、被告银基房地产对被告黄改改的上述债务承担连带保证责任；四、本案诉讼费由被告承担。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、《个人购房借款/担保合同》一份；2、个人借款凭证一份；3、《郑州市预购商品房抵押证明》一份；4、郑州市档案馆出具的《房屋所有权（存根）》一份；5、郑州市不动产登记中心出具的《不动产登记资料查询结果证明》一份；6、《自营历史明细表》一份；7、《委托代理合同》一份；8、增值税普通发票一份。被告黄改改辩称,欠款属实,暂时经济困难,庭后与原告和解。被告黄改改为支持其答辩意见，向本院提供以下证据：1、借款合同、还款记录各一份；2、租赁合同一份。被告银基房地产辩称，被告银基房地产不应对全部债务承担保证责任，应首先对被告黄改改、何扬洋共同所有的抵押物进行折价、拍卖或变卖后进行受偿，不足部分由被告黄改改、何扬洋以其所有的其他财产进行偿还；上述情况下仍无法偿还的部分，被告银基房地产承担保证责任。被告银基房地产未举证。本院经审理查明，2012年10月26日，原告与被告黄改改、何扬洋、银基房地产签订了《个人购房借款/担保合同》，主要约定,被告黄改改作为借款人向原告申请贷款59万元用于购买郑州市金水区沈庄北路南、英协路西银基花园二期17号楼11层1103号房产，贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，自2012年11月1日起至2032年11月1日止，由被告黄改改以按月等额本金方式偿还贷款，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定。合同约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。为担保该债务的履行，被告银基房地产为该债务提供连带保证责任，保证方式为阶段性连带责任担保，保证范围为，本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，担保期限截止至约定的正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。被告黄改改及房产共有人何扬洋以该房产提供抵押，并在郑州市房地产抵押管理办公室办理了预购商品房抵押登记。原告依约发放了贷款，后被告黄改改未按约定偿还贷款。截止2018年4月1日，被告黄改改尚欠原告贷款本金432666.88元、积欠利息1478.15元。另查明，2018年4月2日，原告为主张本案债权，与河南天基律师事务所签订了委托代理合同一份，河南天基律师事务所指派律师李林林代理本案，原告支出律师代理费21707元。原告诉至本院成讼。本院认为，原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性约定，合法有效。被告应遵守合同约定，按时归还贷款本息，逾期不还，构成违约。被告自愿将其所有的位于郑州市金水区沈庄北路南、英协路西银基花园二期17号楼11层1103号房产抵押给原告，并在郑州市房地产抵押管理办公室办理了预购商品房抵押登记，原告请求就该抵押物行使优先受偿权，因抵押权尚未设立，本院不予支持。原告诉请被告银基房地产承担连带责任，因抵押权未设立，银基房地产的保证责任期间未经过，本院依法予以支持。原告诉请被告支出律师代理费21707元，该费用符合法律规定及当事人的约定，依约应当由被告负担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、《中国人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄改改于判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行贷款本金432666.88元及积欠利息1478.15元（暂计至2018年4月1日，自2018年4月2日以后的利息以432666.88元本金为基数，按合同约定计算至实际清偿之日止）；二、被告黄改改于判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行律师代理费21707元；三、被告河南银基房地产开发有限公司对判决第一、二项确定的原告中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行享有的债权承担连带清偿责任，被告河南银基房地产开发有限公司承担连带清偿责任后有权向被告黄改改、何扬洋追偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8138元，减半收取4069元，由各被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 杨 警二〇一八年九月十一日书记员 刘安立