四川省渠县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川1725民初1999号 原告：四川渠县农村商业银行股份有限公司。 住所地：渠县渠江镇南大街。 法定代表人：陈子华，理事长。 诉讼委托代理人：陈剑平，男，系该公司职工。 诉讼委托代理人：刘国建，男，系该公司职工。 被告：王世兰，女，生于1980年12月25日，汉族，四川省大竹县人，住广东省东莞市。 诉讼委托代理人：范松亭，广东德崇律师事务所律师。 被告：甘元芹，女，生于1980年11月15日，汉族，四川大竹县人，住大竹县。 四川渠县农村商业银行股份有限公司与王世兰、甘元芹金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月12日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告四川渠县农村商业银行股份有限公司的诉讼委托代理人陈剑平、刘国建、被告王世兰的诉讼委托代理人范松亭到庭参加了诉讼，被告甘元芹经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 四川渠县农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告借款本金400万元，从2018年7月9日止所欠利息及罚息405505.51元，以及还清本金之前的利息和罚息，罚息按合同约定在月利率9.45‰上浮30%计算；2、判令拍卖、变卖被告提供的位于大竹县xxxxxxx的抵押担保房屋，并由原告优先受偿，不足部分有被告继续偿还；3、判令被告甘元芹承担连带保证责任；4、判令由二被告承担诉讼费及保全费。事实及理由：2015年4月29日，被告王世兰与原告签订了《个人借款合同》约定原告向被告借款人民币450万元，月利率9.45‰，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，借款期限为三年。同日，被告王世兰与原告签订了《抵押合同》，约定由被告提供位于大竹县xxxxxxxx＃建筑面积33.44㎡、二层731.19㎡（房屋产权证号：大竹县权证**，国有土地使用证号：大竹县国用（xxxx）第xxxxx号；房屋产权证号：大竹县xxx字第xxxx号xxx号＃42.36㎡、国有土地使用证号：大竹县国用（xxxx）第xxxx号；房屋产权证号：大竹县xxx字第xxx号xxxx号＃42.58㎡、国有土地使用证号：大竹县国用（xxxx）第xxxxx号；大竹县权证竹阳镇字第xxxxx号、国有土地使用证号：大竹县国用（xxxx）第xxxxx号）的商业用房提供抵押担保，并就抵押担保物在大竹县房地产管理局办理了抵押登记，由原告领取了大竹县竹阳镇房他证渠县字第xxxx**房屋他项权利证书。同日，原告与被告甘元芹签订了《担保合同》，约定被告对其借款承担保证责任；其后原告按照借款合同约定向被告王世兰出借人民币450万元。被告在借款期间偿还本金50万元，但借款到期后，被告至今未按照借款合同约定偿还借款本息，期间经原告向被告多次催要，被告拒不履行还款义务，故起诉至法院请求判如所请。 王世兰的委托代理人辩称：1、对与原告之间的借款合同关系及尚欠本金没有异议；2、对原告主张的利息有异议，从2016年至2017年之间有还款本金应该下调；3、被告不是恶意欠款，只是因为没有偿还能力才不归还借款，原告主张的罚息过高，请求法院酌情调整；4、被告已经有不动产抵押给原告，愿意配合法院及原告依法拍卖或变卖抵押物偿还欠款。 甘元芹未出庭也未向本院提交书面答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行了证据交换和质证。对当事人予以确认并在卷佐证。 依据当事人的举证和庭审查明的情况，本院认定如下案件事实：2015年4月29日，被告王世兰与原告签订了《个人借款合同》约定原告向被告借款人民币450万元，月利率9.45‰，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，借款期限为三年。同日，被告王世兰与原告签订了《抵押合同》，约定由被告提供位于大竹县xxxxxx＃建筑面积33.44㎡、二层731.19㎡（房屋产权证号：大竹县xxx：大竹县**证号：大竹县国用（xxxx）第xxxx号；房屋产权证号：大竹县xxxxx号xxx号＃42.36㎡、国有土地使用证号：大竹县国用（xxxxx）第xxxx号；房屋产权证号：大竹县权证竹阳镇字第xxxx号xxxx号＃42.58㎡、国有土地使用证号：大竹县国用（xxxx）第xxxxx号；大竹县权证竹阳镇字第xxxxx号、国有土地使用证号：大竹县国用（xxxx）第xxxxx号）的商业用房提供抵押担保，并就抵押担保物在大竹县房地产管理局办理了抵押登记，由原告领取了大竹县竹阳镇房房他证渠县字第xxxx**屋他项权利证书。同日，原告与被告甘元芹签订了《担保合同》，约定被告对其借款承担保证责任；其后原告按照借款合同约定向被告王世兰出借人民币450万元。被告王世兰于2016年4月30日偿还本金274.07元、同年5月20日偿还本金249725.92元、2017年4月29日偿还本金25万元，共计已归还本金50万元；从借款之日起至起诉之日止已支付一定的利息；现下欠本金400万元及利息。 本院认为,原告四川渠县农村商业银行股份有限公司与被告王世兰签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，原告四川渠县农村商业银行股份有限公司与被告王世兰签订的《承诺书》、《抵押合同》是双方真实意思表示，不违背我国法律、法规的禁止性规定，应受法律保护，各方当事人均应按照合同约定严格履行，被告作为房屋所有权人与四川渠县农村商业银行股份有限公司签订《抵押合同》约定以该房屋为自己贷款提供抵押担保，并在大竹县房地产管理局办理抵押登记，该抵押成立并生效。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。”原告四川渠县农村商业银行股份有限公司按约定履行了自己的借款义务，被告未按约定归还利息是引起本案纠纷的根本原因，应承担还本金及付息的民事责任。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。”第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。”2015年4月29日，原告四川渠县农村商业银行股份有限公司与被告甘元芹签订的《保证合同》是双方真实意思表示，不违背我国法律、法规的禁止性规定，应受法律保护，各方当事人均应按照合同约定严格履行，原告要求被告应当对担保的债权400万元及利息承担连带保证责任，本院予以支持。”《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第三项规定“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物。”第一百八十七条规定“依本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”被告王世兰以其设立抵押担保的房屋承担连带保证责任，原、被告签订《抵押合同》，并于2015年4月29日在大竹县房地产管理局办理了抵押登记，抵押担保成立并生效，原告要求被告承担抵押担保责任，并对被告提供的抵押担保资产享有优先受偿权的请求对原告的诉讼请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告王世兰在本判决生效后二十日内偿还原告四川渠县农村商业银行股份有限公司借款本金400万元人民币，截止2018年7月9日的利息及罚息405505.51元，以及至本金还清之日前的利息和罚息（利息上浮30%）按照合同约定计算； 二、原告四川渠县农村商业银行股份有限公司有权对被告王世兰提供位于大竹县xxxxxx＃建筑面积33.44㎡、二层731.19㎡（房屋产权证号：大竹县权证竹阳镇字：大竹县权证竹阳镇字第**大竹县国用（xxxx）第xxxxxx号；房屋产权证号：大竹县权证竹阳镇字第xxxxxxxx号xxxx号＃42.36㎡、国有土地使用证号：大竹县国用（xxxxx）第xxxxxx号；房屋产权证号：大竹县权证竹阳镇字第xxxxxxx号xx号＃42.58㎡、国有土地使用证号：大竹县国用（xxxx）第xxxxx号；大竹县权证竹阳镇字第xxxxxx号、国有土地使用证号：大竹县国用（xxxx）第xxxxx号）的商业用房进行变卖，优先受偿； 三、被告甘元芹对以上借款承担连带保证责任。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费42044元、保全费5000元，由被告王世兰承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判长  王志江 审判员  唐 波 审判员  郑文梅 二〇一八年九月二十六日 书记员  张雨涵