甘肃省酒泉市肃州区人民法院刑事判决书（2018）甘0902刑初326号公诉机关酒泉市肃州区人民检察院。被告人程某，山西省晋中市人，户籍地甘肃省酒泉市，现住山西省晋中市。指定辩护人于某，甘肃正天合（酒泉）律师事务所律师。酒泉市肃州区人民检察院以肃检公诉刑诉（2018）273号起诉书指控被告人程某犯信用卡诈骗罪，于2018年6月22日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。酒泉市肃州区人民检察院指派检察员常某出庭支持公诉，被告人程某及辩护人于某到庭参加诉讼。在审理过程中，酒泉市肃州区人民检察院于2018年9月14日提出案件需要补充侦查，建议延期审理；本院于同日决定本案延期审理。酒泉市肃州区人民检察院补充侦查完毕后移送本院，于2018年9月18日提请恢复法庭审理，现已审理终结。酒泉市肃州区人民检察院指控，1、2010年10月，被告人程某在中国工商银行股份有限公司酒泉分行（以下简称工商银行酒泉分行）办理一张卡号为×××的中油贷记卡，授信额度为1万元。后被告人程某通过工行客服95588将授信额度调升至50万元。截止2016年11月累计恶意透支本金498099.15元。中国工商银行多次催收，被告人程某仍未归还信用卡欠款。2、2013年6月6日，被告人程某在中国农业银行股份有限公司酒泉肃州支行（以下简称农业银行肃州支行）申请办理了一张卡号为×××的白金信用卡，授信额度为14万，截止2016年11月累计恶意透支本金136320.53元。中国农业银行肃州支行多次催收，但被告人程某未归还信用卡欠款。支持公诉的依据有证人证言，书证，被告人供述等。控方认为被告人程某的行为已构成信用卡诈骗罪，现依法公诉本院，请求判处。被告人程某及其辩护人对指控的欠款数额无异议，但提出其并未以非法占有为目的，恶意透支拒不归还信用卡欠款，其透支款项大多用于门店经营，在无力归还的情况下通过工商银行工作人员陈某向银行请求延期还款，其并无犯罪故意，不构成信用卡诈骗罪的辩解意见与辩护观点。经审理查明，1、2010年10月28日，被告人程某在工商银行酒泉分行申请办理了一张卡号为×××的中油贷记卡，授信额度为1万元。后被告人程某通过工行客服95588将授信额度调升至50万元。截止2016年11月累计恶意透支本金498099.15元。中国工商银行多次催收，被告人程某仍未归还信用卡欠款。2、2013年6月6日，被告人程某在农业银行肃州支行申请办理了一张卡号为×××的白金信用卡，授信额度为14万（后降至11万），截止2016年11月累计恶意透支本金136320.53元。中国农业银行股份有限公司肃州支行多次催收，被告人程某仍未归还信用卡欠款。上述事实，有以下经控方举证、法庭质证的证据证实，本院予以确认：1、受案登记表，证实案件来源；2、工商银行酒泉分行报案材料、被害单位工商银行酒泉分行员工杨少纯报案陈述，证实2010年10月被告人程某向工商银行酒泉分行申请了一张额度10000元、卡号为×××的中油贷记卡，之后被告人程某通过工商银行95588客服将该卡授信额度提升至500000元。2016年11月起被告人程某透支后不按时还款，经多次短信、电话、上门和委托律师催收等，被告人程某均承诺还款但未全额还款，欠款逾期后被告人程某共还款1900元（2017年6月19日还款1000元、2017年6月28日还款100元、2017年7月8日还款500元、2017年7月10日还款300元），之后再无法联系被告人程某。截止2017年11月5日被告人程某透支本金498099.15元，透支逾期天数长达330天，被告人办卡时预留的地址及电话均无法联系到被告人程某；3、农业银行肃州支行报案材料、被害单位农业银行肃州支行员工孔俊红报案陈述，证实2016年6月6日，被告人程某在农业银行肃州支行申请了一张授信额度为140000元的白金信用卡（后期由于其信用度不好授信额度降为110000元），被告人程某办卡后开始持卡消费，2016年11月2日被告人程某一次性消费36210元后再未还款，截止2017年10月20日透支本金共计136320.53元。2017年3月10日，农业银行肃州支行工作人员到被告人程某家中催收未找到人，随即对催收情况进行了拍照；2017年3月30日、2017年4月13日农业银行肃州支行工作人员找到被告人程某进行了书面催收，被告人程某本人在催收通知书上签字，但仍未还款，随后工作人员打电话被告人程某不接电话，农业银行肃州支行工作人员于2017年4月26日、2017年9月20日再次到被告人程某家中催收并进行拍照，被告人程某办卡时预留的住宅地址是甘肃省酒泉市××区、联系电话为182XXXXXXXX；4、工商银行信用卡申请表、授权委托书、身份证、户口本、账户冻结资料、账户详细信息、信用卡交易明细，证实2010年10月28日，被告人程某在工商银行酒泉分行申请办理了一张卡号为×××额度为1万元（后额度升至50万元）的信用卡，预留的住宅地址为甘肃省酒泉市××区、预留电话为139XXXXXXXX、3867185；截止2016年11月5日该账户累计透支本金498099.15元，该账户2017年6月19日还款1000元、2017年6月28日还款100元、2017年7月8日还款500元、2017年7月10日还款300元）；5、催收记录、催收通知书及照片、承诺书、交寄清单、律师函，证实被害单位工商银行酒泉分行于2016年12月14日至2017年8月18日期间多次通过短信、系统语音向被告人程某182XXXXXXXX、139XXXXXXXX手机号码进行催收；催收记录还显示工商银行酒泉分行2013年2月16日至2015年2月18日期间曾向被告人程某182XXXXXXXX号码进行过信用卡到期款项催收；6、牡丹个人卡透支逾期还款通知书，证实工商银行酒泉分行于2017年3月20日就卡号为×××的透支本金及利息共计541982.48元进行了书面催收，通知书内容为“程某女士，您名下的信用卡逾期已超过90天，信用记录已受到严重影响，请务必尽快还款，否则我行将依法进行追索，请您务必在收到本通知后的7个工作日内归还欠款。如您对交易有意义，请于收到本通知后的7个工作日内到我行当地银行卡业务部门（地址：酒泉市××区）提出申请，并提供相关证明和证据，联系电话：2615683或95588……”，被告人程某在该通知书下方签字确认（签字时间为2017年3月25日），并在该通知书的背面书写内容为“本人承诺2017年6月20日前还清全部透款本息，否则愿承担一切法律责任，承诺人：程某，2017年3月25日”的承诺书一份；7、农业银行信用卡申请表、身份证、税务登记证，证实被告人程某2013年6月6日在农业银行肃州支行申请卡号为×××的白金信用卡，预留的住宅地址为甘肃省酒泉市××区、预留电话为182XXXXXXXX；8、账户交易明细、催收记录、农业银行透支催收通知书及照片，证实截止2016年11月被告人程某持有的卡号为×××的白金信用卡透支本金136320.53元，2016年12月至2017年9月农业银行肃州支行多次对被告人程某进行电话、短信及上门催收，2017年3月30日、2017年4月13日农业银行肃州支行以被告人程某持有的卡号为×××的白金信用卡透支本金及滞纳金137520.53元、136320.53元为由向被告人程某进行书面催收，要求被告人程某于2017年3月31日前归还，被告人程某在该催收通知上签字确认；2017年4月26日农业银行肃州支行工作人员前往被告人程某预留住址酒泉市××区进行上门催收；9、在逃人员登记表、抓获经过，证实被告人程某于2018年2月1日被晋中市公安局城区分局刑警大队民警抓获；10、常住人口基本信息，证实被告人程某已达刑事责任年龄；11、证人陈某证言，证实她是工商银行酒泉分行办公室司机，她与被告人程某是朋友关系，被告人程某因经营困难无法偿还工商银行信用卡欠款，让她帮忙给工商银行相关负责人申请延期还款，工商银行酒泉分行工作人员杨少纯给她说过无法找到被告人程某，委托她敦促被告人程某还款，但被告人程某表示经济困难无法偿还，被告人程某只是让她告诉银行钱一定会还并未告知其离开酒泉后在山西的具体地址。她向杨少纯说过被告人程某暂时无力还款的情况，但这只是同事之间的说情并不是银行的正规流程；12、被告人程某供述、庭审笔录，证实2010年10月份，她申请办理了卡号为×××的工商银行信用卡，办卡后她将信用额度从10000元提至20000元，后又将信用额度提至500000元，刚开始使用尾号0916的工行信用卡她均能按时还款，她办理这张卡主要自己用于进货使用，2016年11月开始她不能按时归还0916工行信用卡所欠款项49万余元，她给工商银行预留的家庭住址为甘肃省酒泉市××区、预留的联系电话为：2682101和182XXXXXXXX,2016年10月之后她就不在甘肃省酒泉市××区居住了，2017年7月她离开酒泉去山西，使用的182XXXXXXXX手机号于2017年年底欠费停机（因为要账的人太多所以不再使用了，她之后办理了新号），她不能按时还款的时候就开始接到电话、短信催收通知，2017年3月工商银行酒泉分行向她书面送达了还款通知书，她本人也写了承诺书，因为没有钱所以想等有钱了慢慢还，她变更手机号后将新的手机号码告诉了她在工商银行酒泉分行工作的朋友陈某，并让陈某将她暂时无法还款的情况告知工商银行酒泉分行并帮她申请延期还款；2013年6月她在农业银行肃州支行申请卡号为×××的白金信用卡，预留的住宅地址为甘肃省酒泉市××区、预留电话为182XXXXXXXX，办理的农业银行信用卡她用于日常消费，该卡的授信额度为14万元，该卡最后透支的金额共计13万余元，后期不能按时向农业银行肃州支行还款，农业银行的催收电话和短信她收到过，但是无力偿还欠款，电话号码停机后没有向农业银行肃州支行工作人员告知。本院认为，被告人程某违反信用卡管理规定，恶意透支现金634419.68元，超过规定期限经发卡银行多次催收后仍不归还，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。控方指控的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人及辩护人提出其并未以非法占有为目的，恶意透支拒不归还信用卡欠款，其透支款项大多用于门店经营，在无力归还的情况下通过工商银行工作人员陈某向银行请求延期还款，其并无犯罪故意，不构成信用卡诈骗罪的辩解意见与辩护观点，经查，被告人程某透支后改变办卡时预留的居住地点及联系方式，逃避银行催收，应认定其具有非法占有的主观故意；证人陈某虽证实被告人程某委托其向工商银行申请延期还款，但陈某仅系工商银行办公室司机，并非信用卡催收业务负责人，没有处理被告人所托事项的权限，且陈某并未将被告人程某变更后的联系方式告知工商银行信用卡欠款催收业务的相关负责人，被告人程某变更住址及联系方式的行为直接导致了银行无法对其进行有效催收；被告人程某虽辩称透支款项用于门店日常经营，但未提供证据予以证明，故对被告人及其辩护人的辩解意见及辩护观点不予采信。被告人程某虽对构成犯罪有认识上的差异，但对事实不否认，应认定有坦白情节，可从轻处罚。为打击信用卡诈骗犯罪，维护金融机构正常经营秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，第六十四条，第六十七条第三款，第五十二条之规定，判决如下：一、被告人程某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年二个月，并处罚金十五万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年2月1日至2025年3月31日止，罚金限判决生效后三个月内缴纳。）二、责令被告人程某退赔中国工商银行股份有限公司酒泉分行人民币498099.15元、退赔中国农业银行股份有限公司酒泉肃州支行人民币136320.53元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省酒泉市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 刘美玲人民陪审员 许万明人民陪审员 郭贵文 二〇一八年九月十九日法官 助理 袁 霞书 记 员 于晶晶