广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0106民初2943号原告：华安财产保险股份有限公司广东分公司，住所地广州市天河区黄埔大道西路365号（自编A栋）1601房至1609房。主要负责人：罗彩书，总经理。委托诉讼代理人：冯学贤、何荫健，均系该司职员。被告：冼灿明，男，1972年1月29日出生，汉族，户籍地址广州市南沙区。被告：广州市灿明废品回收有限公司，住所地广州市南沙区榄核镇下坭村。法定代表人：冼灿明。被告：龙定容，女，1974年3月24日出生，汉族，户籍地址广州市南沙区。被告：梁炳辉，男，1977年2月21日出生，汉族，户籍地址广州市南沙区。被告：郭艳荣，男，1952年12月17日出生，汉族，户籍地址中山市东区。原告华安财产保险股份有限公司广东分公司与被告冼灿明、广州市灿明废品回收有限公司（以下简称灿明回收公司）、龙定容、梁炳辉、郭艳荣保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年1月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人冯学贤、何荫健到庭参加诉讼。被告冼灿明、灿明回收公司、龙定容、梁炳辉、郭艳荣经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2016年4月7日，被告冼灿明与华夏银行股份有限公司广州珠江支行（以下简称华夏银行珠江支行）签订《个人借款合同》，约定被告冼灿明向华夏银行珠江支行借款15万元。2016年4月19日，原告与被告冼灿明签订《个人短期小额贷款履约保证金保险合同》，约定原告为被告冼灿明的上述借款提供担保，被告冼灿明按约缴纳保费。被告龙定容、梁炳辉、郭艳荣同意为被告向原告的清偿责任提供连带担保并签订《连带责任保证书》。2016年10月28日，被告冼灿明逾期还款，原告代偿后，华夏银行股份有限公司广州珠江支行（以下简称华夏银行广州分行）向原告发出索赔申请。2016年11月11日，原告代被告冼灿明向华夏银行广州分行清偿欠款并取得《权利转让书》。原告代偿后，被告冼灿明未依约向原告还款，被告龙定容、梁炳辉、郭艳荣亦未承担保证责任。被告冼灿明所借款项用于被告灿明回收公司的生产经营，故被告灿明回收公司应承担还款责任。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求：1、判令被告冼灿明、灿明回收公司向原告支付理赔款115607.95元；2、判令被告冼灿明、灿明回收公司向原告支付违约金（以理赔款115607.95元为基数，自2016年11月11日起至实际清偿之日止，按每日万分之五的标准计收）；3、判令被告龙定容、梁炳辉、郭艳荣对被告冼灿明的上述债务承担连带清偿责任；4、判令五被告承担本案诉讼费用。被告冼灿明、灿明回收公司、龙定容、梁炳辉、郭艳荣均未到庭应诉答辩。经审理查明：2016年4月7日，被告冼灿明、龙定容与华夏银行珠江支行签订编号为GZZX05S12020160022号《个人借款合同（个人经营类）》，约定：1、本合同项下贷款金额为150000元，贷款期限为1年，自2016年4月7日起始至2017年4月7日止，贷款年利率为5.8725%，利息自贷款发放之日起计算；2、合同项下贷款本息采用等额本息还款法分期还款付息，按月还款付息，还款日为每月20日；3、本合同约定的利率加收50%作为罚息利率等内容。2016年4月21日，华夏银行珠江支行依约向被告冼灿明发放借款150000元。2016年4月19日，被告冼灿明向原告投保履约险，原告予以承保并向其出具《个人短期贷款履约保证保险单》，其中载明如下主要内容：1、投保人冼灿明，被保险人华夏银行广州分行；2、贷款合同编号为GZZX05S12020160022；3、保险期间自2016年4月19日零时起至2017年4月18日二十四时止等内容。2016年4月1日，被告龙定容、梁炳辉、郭艳荣分别向原告出具《连带责任保证书》，承诺为被告冼灿明向原告的清偿责任提供担保。合同履行期间，被告冼灿明未依约还款。2016年10月28日，华夏银行广州分行向被告冼灿明发出提前收回贷款通知书，确认截止至2016年10月21日，被告冼灿明尚拖欠贷款余额113319.74元、利息1826.99元。2016年11月3日，被告冼灿明向华夏银行广州分行出具《回执》确认收到上述通知书。2016年10月24日，华夏银行广州分行向原告发出索赔申请书。2016年11月11日，原告基于其与被告冼灿明的保险合同关系向被保险人华夏银行广州分行代偿欠款115607.95元，华夏银行广州分行据此向原告出具《代偿债务确认书》。其后，华夏银行广州分行向原告发出《权益转让书》，将其对被告冼灿明所债权合计115607.95元转让至原告。庭审中，原告表示其以涉案借款用于被告灿明回收公司的生产经营为由要求该被告承责，被告灿明回收公司既非借款人亦非保证人。经查，被告灿明回收公司为自然人投资公司，被告冼灿明、郭艳荣为公司股东。本院认为：被告向原告投保个人短期贷款履约保证保险，原告予以承保并签发保险单，合同内容未违反法律和行政法规的强制性规定，故上述合同依法成立并合法有效，各方均应依约履行。在履约保险所保证的借款合同的履行过程中，被告冼灿明未按约还款，原告为此依据其与被告冼灿明的保险合同关系向被保险人华夏银行珠江分行代偿欠款115607.95元。原告现诉请被告清偿该代偿款，合法有理，本院予以支持。关于违约金的问题。本院认为，《个人短期贷款履约保证保险保险单》中明确载明被告逾期还款需按每日万分之五向保险人缴纳违约金，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”的规定，原告现诉请被告自代偿之日（2016年11月11日）起至实际清偿之日止，按每日万分之五的标准向其支付违约金，依法有据，本院对此予以支持。关于被告灿明回收公司、龙定容、梁炳辉、郭艳荣承责的问题。本院认为，被告灿明回收公司既非保险合同的投保人，亦未就原告与被告冼灿明的保险合同关系出具保证函，现原告诉请被告灿明回收公司承责，依法无据，本院对此不予支持并依法予以驳回。至于被告龙定容、梁炳辉、郭艳荣承责的问题。本院认为，被告龙定容、梁炳辉、郭艳荣向原告出具《连带责任保证书》，承诺为被告冼灿明向原告的清偿责任提供担保，在被告冼灿明未向原告清偿代偿款的情况下，现原告诉请该三被告承担连带清偿责任，本院对此予以支持。其承责后，有权向被告冼灿明追偿。被告冼灿明、灿明回收公司、龙定容、梁炳辉、郭艳荣经本院合法传唤期满无正当理由未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告冼灿明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司广东分公司偿还代偿款115607.95元；二、被告冼灿明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司广东分公司支付违约金（自2016年11月11日起至实际清偿之日止，以代偿款115607.95元为基数，按日利率万分之五的标准计付）；三、被告龙定容、梁炳辉、郭艳荣对被告冼灿明的上述债务承担连带清偿责任。被告龙定容、梁炳辉、郭艳荣承责后，有权向被告冼灿明追偿；四、驳回原告华安财产保险股份有限公司广东分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2700元，保全费1098元，上述合计3798元。由原告华安财产保险股份有限公司广东分公司负担298元，被告冼灿明、龙定容、梁炳辉、郭艳荣共同负担3500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  何晖辉人民陪审员  梁瑞芳人民陪审员  张超英二〇一八年九月二十七日书 记 员  张美婷何家杰