河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书(2018)豫1002民初3416号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行。住所地：许昌市颖昌大道中段。负责人：李广增。委托代理人：李龙飞，河南君志合律师事务所律师。被告：朱建民，男，汉族，1975年5月6日生，住郑州市金水区。被告：谢守琴，女，汉族，1977年1月8日生，住河南省许昌市魏都区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行因与被告朱建民、谢守琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，于2017年7月5日、2017年7月13日公开开庭审理了本案。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行的委托代理人李龙飞，被告朱建民到庭参加诉讼，被告谢守琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2014年11月12日，被告朱建民、谢守琴共同与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告给予被告朱建民247.5万元的授信额度，授信期限自2014年11月12日至2024年11月12日。同日，被告朱建民、谢守琴与原告签订《个人最高额抵押合同》二份，合同约定二被告以共有的位于东城区建安大道健发御园3幢东起2单元18至19层东户（房产证号为：许房权证市字第**）的房产；位于311国道北侧汤泉公馆**楼**房（房权证号：鄢陵县房房权证城区字第**）房产为被告朱建民使用上述授信额度向原告的借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告为抵押权人。2014年11月14日，被告朱建民使用上述授信额度向原告借款247.5万元，借款期限自2014年11月14日至2019年11月14日，年利率8.96%，还款方式为阶段性等额本息，原告依约履行了贷款发放义务。同时本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间，被告谢守琴对借款一事明确知悉，所以被告谢守琴应对本案借款承担共同偿还责任。现被告未按期履行还款义务，违反借款合同第四十二条约定，原告根据合同约定，要求被告提前履行全部还款义务，被告拒不履行。原告依法提起诉讼，请求判令：1、被告朱建民、谢守琴共同偿还原告剩余借款本金1165449.03元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定的标准自2018年3月14日计算到还清欠款之日）；2、确认原告对被告朱建民、谢守琴抵押给原告的位于东城区建安大道健发御园3幢东起2单元18层至19层东户（房产房产证号为：许房权证市字第**）产在66万元借款本金及其利息、罚息、复利及案件受理费范围内享有优先受偿权；确认原告对被告朱建民、谢守琴抵押给原告的位于311国道北侧汤泉公馆12#楼d号房（房权证号：鄢陵县房权证房权证城区字第**）在181.5万借款本金及其利息、罚息、复利及案件受理费范围内享有优先受偿权；3、本案的诉讼费用及其他费用等由二被告承担。被告朱建民答辩称：诉状中所述抵押贷款属实。这次逾期主要是因为原告的工作人员答应被告朱建民还清2018年1月份的本金和利息后，给被告朱建民办理循环贷，可是被告朱建民还过一月份的本金和利息后，原告没有给被告朱建民办循环贷。2018年2月，在被告朱建民正常还款的情况下，原告就开始采取不针对借款人本人，在春节期间上门催债等方式向被告谢守琴催要。正因为原告的工作人员盲目承诺，结果却没有给被告朱建民办理循环贷的情况下，导致被告资金链出现断裂。被告朱建民也愿意偿还贷款。被告朱建民愿意积极配合偿还借款本息，被告朱建民也有能力偿还，但是还款时间不确定。被告谢守琴未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。经审理查明：2014年11月12日，被告朱建民、谢守琴与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定：原告在2014年11月12日至2024年11月12日期间给予被告朱建民、谢守琴247.5万元授信额度；对被告不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于约定的本金、利息及其他费用，原告有权终止本合同项下额度金额及额度支用期，并有权宣布合同债务提前到期，并要求被告立即清偿。2014年11月14日，被告朱建民向原告借款247.5万元；借款期间为自2014年11月14日至2019年11月14日；借款期间的利率为年利率8.96%，逾期利率为年利率13.44%；还款方式为阶段性等额本息还款法。2014年11月12日，被告朱建民、谢守琴与原告签订《个人最高额抵押合同》，被告谢守琴以其自有的位于河南省许昌市东城区建安大道健发御园3幢东起2单元18至19层东户的房产（房产证号房产证号为：许房权证市字第**）款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续；抵押担保范围为66万元本金和因此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权的费用。2014年11月12日，被告朱建民、谢守琴与原告签订《个人最高额抵押合同》，被告谢守琴以其自有的位于河南省××××国道北侧汤泉公馆12#楼d号房的房产（房权证号：鄢陵县房权证城区房权证城区字第**）提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续；抵押担保范围为181.5万元本金和因此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权的费用。上述合同签订后，原告依约履行了放款义务。借款后，被告偿还借款本金1309550.97元，现被告尚欠借款本金1165449.03元；利息付至2018年2月13日。2018年3月14日，被告又支付利息860.47元；2018年3月21日支付利息0.85元。2018年3月6日，原告宣布该笔借款到期，并于2018年3月19日送达被告。二被告于2001年1月16日结婚。上述事实有《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、他项权证、借据及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为：依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定履行义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行与被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，均是当事人的真实意思表示，符合有关法律规定，合法有效。原告按合同约定向被告朱建民发放了贷款，被告朱建民未按约定还本付息，应当承担还本付息的民事责任。二被告系夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间，且被告谢守琴在《个人额度借款合同》上签字，并用自有的房产为该笔借款提供抵押担保。故本案应认定为夫妻共同债务，被告谢守琴应承担共同还款责任。被告谢守琴自愿以自有的房产为上述债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告依法对上述房产享有优先受偿权。被告朱建民辩称意见因未提出相应的证据证明，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告朱建民、谢守琴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行借款本金1165449.03元及利息（利息自2018年3月14日起按年利率13.44%计算至实际还清借款之日止；上述利息扣除已支付的利息861.32元）、复利（对未按时支付的利息按年利率13.44%计收复利至实际付清利息止）；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行对被告谢守琴位于河南省许昌市东城区建安大道健发御园3幢东起2单元18至19层东户的房产（房产证号为：房产证号为：许房权证市字第**）元本金及利息、罚息、复利的债权范围内享有优先受偿权；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行对被告谢守琴位于河南省许昌市鄢陵县311国道北侧汤泉公馆12#楼d号房的房产（房权证号：鄢陵县房权证城区字第房权证城区字第**）5万元本金及利息、罚息、复利的债权范围内享有优先受偿权。案件受理费15289元，由被告朱建民、谢守琴负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  李会娟人民陪审员  魏 芳人民陪审员  李媛媛二〇一八年九月十九日书 记 员  张梦娜