重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0101民初6694号原告：中国农业银行股份有限公司重庆万州分行，住所地重庆市万州区白岩路67号，统一社会信用代码915001019079043150。负责人：聂鑫，男，1973年11月28日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区,系该行行长。委托诉讼代理人：骆洪波，男，1969年5月23日出生，汉族，住重庆市万州区，系该行员工，一般代理。被告：黄德琼，女，1970年4月20日出生，汉族，户籍地重庆市万州区。原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行（以下简称“农行万州分行”）与被告黄德琼信用卡纠纷一案，本院于2018年5月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行万州分行的委托诉讼代理人骆洪波到庭参加诉讼；被告黄德琼经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行万州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告截止2018年3月13日的信用卡透支余额合计43268.4元，其中：贷款本金31456.9元、利息9881.83元、逾期还款违约金1929.67元；2.判令被告向原告偿还自2018年3月13日起至欠款实际清偿之日止，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》之约定及《中国农业银行金穗贷记卡章程》之规定计算的贷款本金、利息、逾期还款违约金等；3.判令对被告财产享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼过程中产生的诉讼费、执行费、保全费及追偿债务等所有费用。事实和理由：被告于2014年2月25日向原告申请办理额度为3.5万元的信用卡。原告经调查、审核并依照《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定，上报农业银行总行审批同意，原告向被告办理了主卡号为××的信用卡一张。被告于2014年5月6日刷卡第一次取现消费2000元，2014年5月23日第一次还款5000元，后一直有消费、转账、还款等业务往来。直至被告于2018年1月2日最后一次还款1000元，后再未按期归还贷款本金、利息等。原告多次催收被告还款未果。为此原告依法诉至法院，望判如所请。被告黄德琼未作答辩，亦未向本院提交证据。原告农行万州分行围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照（副本）、负责人证明书、负责人身份证、被告的身份证、信用卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、被告的信用卡账户详细信息、被告的信用卡账户交易信息、被告的信用卡账户催收资料信息、中国农业银行金穗贷记卡催收通知书及邮寄催收通知书的EMS快递单。以上证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据原告农行万州分行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月25日，被告向原告申领信用卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表“申请人签阅”一栏载明：“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。本人保证上述填写资料及所提供证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人基本信息和信用情况进行核查和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及提供的证明文件。......”被告在该栏抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”被告在该栏“主卡申请人签名”处签名以示确认。该申请表后面附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。原告系合约的甲方，被告系合约的乙方。该合约第四条关于“利息和费用”之约定如下：1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。5.对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费。电子现金账户不计付利息。6.甲方可依据甲方按照法律法规规定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准。甲方不在另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外，法律法规包括中华人民共和国法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定。该合约第六条关于“还款”之约定如下：1.人民币账户欠款，乙方可用现金或转账方式偿还；外币账户欠款，乙方可用外币现钞或外汇存款偿还，也可用人民币购汇偿还。2.乙方选择约定账户自动还款方式的，甲方于到期还款日从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款，乙方应在到期还款日前在约定账户中留存充足的款项。3.乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。4.乙方应在到期日还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款。5.乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行各机构开立的账户，有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。乙方分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。6.乙方在此同意，未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。另外，该合约还对申领、使用、账户管理、对账、有效期、等进行明确约定。该申请表所附收费标准载明，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，另对年费、预借现金、提取超额还款、境内紧急取现、超限费等收费项目及收费标准进行了明确约定。《中国农业银行金穗信用卡章程》还对总则、申领、使用及账户管理、计息及费用管理、发卡银行的权利与义务、申请人、持卡人的权利与义务、附则作出了相关规定。根据被告的申请，原告经调查、审核后于2014年3月19日给被告办理了主卡号为××的信用卡一张，并授予永久信用额度35000元。被告于2014年5月6日开始使用该信用卡透支消费，被告在使用中未按期足额偿还透支款项，出现逾期情况。截止2018年3月13日，被告透支使用该信用卡后尚欠本金31456.9元、利息9881.83元、逾期还款违约金1929.67元，合计43268.4元。透支款项逾期后，原告多次催收被告还款无果。为此原告依法诉至本院，望判如所请。本院认为，信用卡又称贷记卡，是银行发行的，给予持卡人一定授信额度，持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具，具有消费信贷、转账结算、存取现金、分期付款等全部或部分功能。原、被告订立的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，系双方当事人的真实表示，合同内容未违反我国法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。原、被告均应当按照合同的约定履行各自的义务，原告已按照约定履行合同义务，被告使用该信用卡透支消费后，与原告形成借款合同法律关系，但被告未按照约定向原告偿还该信用卡项下发生的全部债务，已构成违约，应当承担违约责任。原告依照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》之约定及《中国农业银行金穗贷记卡章程》之规定，有权要求被告偿还其使用该信用卡透支消费后发生的全部债务。综上所述，原告提出的第一项诉讼请求及第四项诉讼请求中有关被告负担诉讼费（案件受理费）的内容，有事实依据和法律依据，本院依法予以支持。原告提出的第二项诉讼请求中有关利息等的起算时间，原告主张按第一项诉讼请求截止日起计算不妥，本院依法调整为从第一项诉讼请求截止日之次日起计算；关于原告主张被告返还贷款本金，因原告未举示该本金业已产生的证据，且该请求不明确，本院不予支持；原告提出的第二项诉讼请求中的其他内容，有事实依据和法律依据，本院依法予以支持。原告提出的第三项诉讼请求，原告未向本院举示其与被告约定抵押担保的证据，故原告请求对被告的财产享有优先受偿权于法无据，本院不予支持。原告提出的第四项诉讼请求中有关执行费、保全费及追偿债务等所有费用。原告未向本院举示其对被告的财产采取诉讼保全措施而产生保全费以及因追偿债务等所产生费用的证据，且尚未产生执行费，本院对此不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款及第三款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告黄德琼于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行截至2018年3月13日的信用卡欠款合计43268.4元（含本金31456.9元、利息9881.83元、逾期还款违约金1929.67元）；二、被告黄德琼于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行自2018年3月14日起至还清欠款之日止按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》之约定及《中国农业银行金穗贷记卡章程》之规定计算的利息、逾期还款违约金等（以实际发生并经中国农业银行股份有限公司计算机系统核算的数据为准）；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费882元，由被告黄德琼负担。被告黄德琼应当于履行本判决义务时一并支付原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行已交纳的案件受理费882元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  黄 华人民陪审员  吴春芳人民陪审员  牟红伟二〇一八年九月二十八日书 记 员  陈昱西附：本判决适用的法律及司法解释一、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿数额的计算方法。第一百一十四条第三款当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百零九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。三、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。