贵州省毕节市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）黔05民初23号原告：金沙县农村信用合作联社，住所金沙县城关镇鼓场街道中华路155号。法定代表人：何书俊，理事长。委托诉讼代理人：王勇，该联社合规风险部员工。委托诉讼代理人：余先，该联社合规风险部员工。被告：莫江，男，1974年11月5日出生，汉族，住址贵州省贵阳市云岩区。被告：何蓉，女，1976年5月6日出生，住贵州省贵阳市南明区。被告：贵州兴盛置业有限公司，住所贵州省毕节市金沙县城关镇红岩桥旁。法定代表人：陈方。原告金沙县农村信用合作联社（以下简称金沙联社）与被告贵州兴盛置业有限公司（以下简称兴盛公司）、何蓉、莫江金融借款合同纠纷一案，本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人王勇、余先到庭参加了诉讼。被告兴盛公司、何蓉、莫江经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告金沙联社的诉讼请求是：一、判决被告莫江、何蓉立即偿还所欠原告金沙县农村信用合作联社借款本金合计人民币1150万元及截至2018年1月30日的利息、罚息、复利1383346.305元，并以1150万元借款本金为基数，从2018年1月31日起按月利率16.3785‰的标准计算支付原告金沙县农村信用合作联社罚息、复利至本息履行完毕之日止；二、判决原告金沙县农村信用合作联社对“（金沙）农信社（2016）最抵字第031号”《最高额抵押合同》项下的抵押财产即被告贵州兴盛置业有限公司所有的位于贵州省毕节市金沙县XXX，证号为“金房权证金府房字第XXX号、XXX号”的房屋享有抵押权，并对其折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、判决案件受理费及实现债权的相关费用由被告承担。其事实与理由：2016年9月20日，被告莫江、何蓉向原告金沙县农村信用合作联社申请借款人民币1150万元。2016年11月18日，以被告莫江、何蓉为借款人（甲方），以原告金沙县农村信用合作联社为贷款人（乙方），双方签订编号：（金沙）农信社（2016）年流贷字069号《流动资金借款合同》，约定：甲方向乙方借款人民币1150万元用于归还贷款，借款期限为12个月，即从2016年11月18日起至2017年11月17日止（以借据为准，借据借款日期2016年12月29日至2017年12月27日），借款利率为固定利率，为月利率10.919‰，逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收100%，本合同项下的贷款按季结息；借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿完毕之日止按逾期利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。之后，原告金沙县农村信用合作联社于2016年12月29日将贷款共计人民币1150万元发放给被告莫江。同日，以被告贵州兴盛置业有限公司为抵押人（甲方），以原告金沙县农村信用合作联社为抵押权人（乙方），双方签订编号：“（金沙）农信社（2016）最抵字第031号”《最高额抵押合同》，约定：为确保乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与金沙县腾达酒店（以下称债务人）所形成的一系列债权提供最高额抵押担保。被担保的债权为债务人自2016年11月18日起至2021年11月17日期间，在乙方办理人民币贷款业务实际形成的债权的最高余额贰仟叁佰零壹万玖仟元整提供抵押担保；抵押物为甲方单独所有的位于贵州省毕节市金沙县XXX，证号为“金房权证金府房字第XXX号、XXX号”的房屋享有抵押权；抵押范围为债权本金人民币1150万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用等；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。双方办理了抵押登记，他项权证号为：毕房他证金沙字第T16120025号。另，被告何蓉系被告莫江之妻，除作为共同借款人签署上述借款合同外，于2016年9月20日向原告金沙县农村信用合作联社出具《共同还款确认书》确认前述借款为夫妻共同债务，由其与借款人共同连带偿还。借款后，被告莫江、何蓉对原告金沙县农村信用合作联社所发放1150万元的贷款，归还利息至2017年3月20日。截至2018年1月30日，被告莫江、何蓉尚欠原告借款本金人民币1150万元，利息、罚息、复利1383346.305元未归还。原告认为，合法的民事权益受法律保护。本案中，原告金沙县农村信用合作联社与被告莫江、何蓉所签《个人借款合同》、与贵州兴盛置业有限公司签订的《最高额抵押合同》，被告何蓉出具的《共同债务还款确认书》系双方合意的体现，对双方均具有法律约束力，当事人双方应按照协议约定履行自身义务。现该笔借款已经逾期，故被告莫江、何蓉应承担款项归还义务。被告贵州兴盛置业有限公司对被告莫江、何蓉自2016年11月18日起至2021年11月17日期间的债务提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，故原告金沙县农村信用合作联社对该抵押物享有优先受偿权。被告兴盛公司、何蓉、莫江均未答辩。原告提交的证据有：一、莫江、何蓉身份证、贵州兴盛置业有限公司企业信用信息公示、贵州兴盛置业有限公司营业执照。证明被告的身份，主体适格。二、借款申请书、借款借据、转账还款单据、（金沙）农信社（2016）年个贷字069号个人借款合同。证明原告与被告莫江、何蓉之间成立借款合同关系，双方所签借款合同约定了双方权利义务，借款合同签订后，原告已按合同约定将贷款1150万元发放给被告。现该笔贷款已逾期，被告应当按合同约定履行还款义务。三、最高额抵押合同（2016）最抵字第031号、抵押承诺书、他项权证、房产证。证明被告贵州兴盛置业有限公司有限公司以所有权证号为“XXX”、“XXX”的房屋为上述贷款作抵押，并办理了抵押登记，原告依法对该抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、共同债务还款确认书。证明被告何蓉承诺对该借款承担连带偿还责任。五、莫江付息情况表。证明与前四组证据相互印证被告莫江未按合同约定履行还本付息义务已构成违约，以及该笔贷款的还本付息情况。本院对原告提交的证据认定为：全部证据真实，与待证事项相关联。予以确认。本院经审理查明，2016年9月20日，被告莫江、何蓉向原告申请借款1150万元。2016年11月18日，被告莫江、何蓉和原告（乙方）签订编号：（金沙）农信社（2016）年流贷字069号《个人借款合同》，约定：甲方向乙方借款人民币1150万元用于归还贷款，借款期限为12个月，即从2016年11月18日起至2017年11月17日止（以借据为准，借据借款日期2016年12月29日至2017年12月27日），借款利率为固定利率，为月利率10.919‰，逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收100%，本合同项下的贷款按季结息；借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同第四条（贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算。本合同项下的贷款按日计算，日利率=月利率/30=年利率/360。如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。）约定的贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿完毕之日止按逾期利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。之后，原告于2016年12月29日将贷款共计人民币1150万元发放给被告莫江。2016年11月18日，以被告兴盛置业公司为抵押人（甲方），以原告为抵押权人（乙方），双方签订编号：“（金沙）农信社（2016）最抵字第031号”《最高额抵押合同》，约定：为确保乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与金沙县腾达酒店（以下称债务人）所形成的一系列债权提供最高额抵押担保。被担保的债权为债务人自2016年11月18日起至2021年11月17日期间，在乙方办理人民币贷款业务实际形成的债权的最高余额贰仟叁佰零壹万玖仟元整提供抵押担保；抵押物为甲方单独所有的位于贵州省毕节市金沙县XXX，证号为“金房权证金府房字第XXX号、XXX号”的房屋享有抵押权；抵押范围为债权本金人民币1150万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用等；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。双方办理了抵押登记。被告何蓉系被告莫江之妻，除作为共同借款人签署上述借款合同外，于2016年9月20日向原告出具《共同还款确认书》确认前述借款为夫妻共同债务，由其与借款人共同连带偿还。借款后，被告莫江、何蓉对原告金沙县农村信用合作联社所发放1150万元的贷款，归还利息至2017年3月21日。诉讼中，原告明确，其主张的复利以借期内未偿付的利息为计算基数。本院认为，被告莫江、何蓉和原告签订的借款合同合法有效，双方均应当遵守履行，被告莫江、何蓉怠于按照借款合同约定偿还贷款本息，应当依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”的规定，共同承担还本付息，支付罚息及复利的责任。故对原告主张的本金1150万元予以支持，对原告主张的利息及复利，本院支持自2017年3月22日起按合同约定利率标准计算至2017年12月27日止，并自2017年3月22日起以同期未付利息为基数按照合同约定标准计算复利至2018年1月30日止（原告未主张借期内未付利息2018年1月30日之后的复利）；对原告主张的罚息，本院支持自2017年12月28日起以1150万元本金为基数按照合同约定的标准计算至本金1150万元付清之日止。结合原告诉请，前述利息、罚息、复利计算至2018年1月30日的合计不超过1383346.305元。对兴盛公司提供的抵押物，依照《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”的规定，原告有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在借款本金、利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，判决如下：一、被告何蓉、莫江自本判决生效之日起三十日内支付原告金沙县农村信用合作联社借款本金1150万元及利息、复利、罚息，利息、复利、罚息按下列方式计算：（一）利息及复利：自2017年3月22日起按《个人借款合同》约定标准计算至2017年12月27日止，并自2017年3月22日起以同期未付利息为基数按照《个人借款合同》约定标准计算复利至2018年1月30日止。（二）罚息：自2017年12月28日起以1150万元本金为基数按照《个人借款合同》约定标准计算至本金1150万元付清之日止。前述利息、罚息、复利至2018年1月30日合计不超过1383346.305元。二、原告金沙县农村信用合作联社对被告贵州兴盛置业有限公司所有的位于贵州省毕节市金沙县XXX，证号为“金房权证金府房字第XXX号、XXX号”的房屋的折价、拍卖、变卖所得价款在第一项判决的债权范围内享有优先受偿权。三、驳回原告金沙县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费99100元，由被告何蓉、莫江承担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省高级人民法院。审 判 长  张 雄审 判 员  张 晶审 判 员  徐 洪二〇一八年九月二十日法官助理  喻 智书 记 员  郑勤文