重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0101民初6424号 原告:中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：许罗德，董事长。 委托代理人：罗嵛楡、杨武疆，重庆广贤律师事务所律师，特别授权。 被告：郑果，男，汉族，1968年11月3日出生，住重庆市开县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）与被告郑果借款合同纠纷一案，由重庆市渝北区人民法院受理，该院经审查认为本案不应由该院管辖，裁定移送本院处理，本院于2018年5月8日立案后，依法适用普通程序于2018年9月13日公开开庭进行了审理。原告中银消费公司的委托代理人罗嵛楡到庭参加诉讼，被告郑果经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费公司向本院提起诉讼，请求判令：一、被告归还借款本金119671.02元；二、被告立即支付截止到2018年1月29日的利息9241.18元、滞纳金5649.99元，并从2018年1月30日起以本金119671.02元为基数，按照月利率1.58%计算利息，并按照60/天承担逾期还款滞纳金，直至本息清偿为止；三、被告承担原告为实现债权支付的律师费4036元；四、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年3月8日，原、被告签订《新易贷信用贷款额度申请和适用合同》，约定被告向原告贷款20万元用于房屋装修，月利率1.58%，还款期限为36期，合同还约定了逾期付款滞纳金、还款方式、违约责任。原告放款后，被告自2017年10月1日起拒绝向原告还款。原告要求被告偿还全部借款本息，但被告置之不理，原告为此起诉来院，要求被告如上请求。 被告郑果未提交答辩意见。 原告围绕上述诉讼请求依法提交了《信用贷款额度申请和使用合约》、信用贷款额度申请表、交易明细清单、《外包诉讼合同合作协议》、律师费发票等证据，当事人无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年3月18日，被告郑果与原告中银消费公司签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，约定：郑果向中银消费公司借款20万元，借款期限36个月,贷款执行固定月利率1.58%；还款方式为按月等额本息还款法，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；在贷款发放的同时，中银消费公司将从郑果还款账户扣收贷款动用费，贷款动用费以动用贷款的3%确定；中银消费公司有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费（以下称“相关费用”），收费标准按逾期时贷款余额确定，0-10000每日滞纳费5元，10000-20000元每日滞纳费10元，20000-30000元每日滞纳费15元……以此类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；若未按期足额归还贷款本息的，中银消费公司有权宣布终止或解除本合约，全部、部分终止或解除原、被告之间的其他合约的措施，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。次日，中银消费公司向郑果发放贷款200000元，并从郑果账户内扣划贷款动用费6000元。根据原告提交的还款明细表，中银消费公司从郑果账户扣款情况如下：2016年5月1日扣款8677.73元、2016年6月1日扣款6646.01元、2016年6月2日扣款681.15元、2016年7月1日扣款7327.16元、2016年8月1日扣款7327.16元、2016年9月4日扣款7327.16元、2016年10月1日扣款7327.16元、2016年11月1日扣款454.35元、2016年11月4日扣款6872.81元、2016年12月1日扣款7327.16元、2017年1月1日扣款96.49元、2017年1月2日扣款2000元、2017年1月9日扣款5910.67元、2017年2月1日扣款7327.16元、2017年3月1日扣款58.17元、2017年3月8日扣款100元、2017年3月21日扣款0.2元、2017年3月24日扣款7500元、2017年4月1日扣款7327.16元、2017年5月1日扣款3068.84元、2017年5月9日扣款100元、2017年5月13日扣款4300元、2017年5月17日扣款433.32元、2017年6月1日扣款7327.16元、2017年7月1日扣款7327.16元、2017年8月1日扣款7327.16元、2017年9月1日扣款7327.16元、2017年10月1日扣款82.82元、2017年10月26日扣款1300元、2017年11月1日扣款300元、2017年11月1日扣款10元、2017年12月21日扣款0.01元。 本院认为，原告中银消费公司与被告郑果签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告中银消费公司虽然向被告转款20万元，但在转款当日又扣收了6000元的贷款动用费，庭审中，原告未举示证据证明原告为此费用而向被告提供了其他实际服务，故该费用应当认定为原告收取的贷款利息，根据我国《合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”的规定，本案借款本金认定为194000元（200000元-6000元）。被告支付的利息应当以实际借款本金194000元作为基数，按照合同约定的月利率1.58%计算其每月应偿还的利息，超出的部分应当抵扣本金。《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，该滞纳费与《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》约定的利息之和超过了国家限制利率的规定，依照公平原则并参照民间借贷利率上限标准，本院调减为按照年利率24%计算逾期还款利息。对被告已还的款项，以借款本金194000元为基数，按月利率1.58%计算正常还款期限内的利息，按月利率2%计算逾期还款期间的利息以及把原告扣取的超过上述标准的利息、滞纳金抵充为借款本金的原则，进行逐月逐项抵充后，截止2017年10月1日，被告尚欠原告借款本金112006.64元，利息1686.88元。对于上述尚欠的借款本息，被告应当返还。原告诉请被告支付律师费4036元，符合合同约定，亦未超过律师收费标准，且已实际产生，本院对该项诉讼请求予以支持。被告无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑果自本判决生效后三日内偿还原告中银消费公司借款本金112006.64元、利息1686.88元，并按年利率24%支付借款112006.64元从2017年10月2日起至付清之日止的利息； 二、被告郑果自本判决生效后三日内支付原告中银消费公司律师费4036元； 三、驳回原告中银消费公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3072元，由被告郑果负担2790元，原告负担282元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 本判决生效后，当事人应当自觉履行判决书所确定的义务。一方不履行义务时，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  张国仲 人民陪审员  吴春芳 人民陪审员  陈 莉 二〇一八年九月二十七日 书 记 员  张 欢