湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)湘0602民初4700号 原告：岳阳融旺商贸有限公司，住所地湖南省岳阳市岳阳楼区站前路。 法定代表人：梁优山。 委托诉讼代理人：谢自强，系该公司员工。特别授权。 被告：何卫华，男，1977年4月7日出生，汉族，户籍所在地湖南省临湘市福桥路。 原告岳阳融旺商贸有限公司与被告何卫华借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序于2018年9月18日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人谢自强，被告何卫华到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告请求法院判令：1、被告偿还原告借款本金16450元及从2017年9月7日起至全部借款本息清偿之日止按年利率24%支付逾期还款的利息和滞纳金；2、原告有权就被告提供抵押的车辆（牌号为：湘FXX**的雪铁龙牌汽车）行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；3、被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年12月8日，被告与出借人李亮签订了编号为：YYCLJKHT-2016-12-08-03的《借款合同》，约定：被告向李亮借款人民币22000元用于周转，月利率为0.92%，借款期限6个月，即自2016年12月8日起至2017年6月7日止，还款方式为先息后本，即合计1214.4元。违约责任：如被告逾期归还本金及利息的，以未还本金按1%天支付逾期违约金。合同签订后，出借人李亮委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司（网银在线（北京）科技有限公司）向被告何卫华账户转账出借22000元。之后李亮将该笔债权全额转让给原告并通知了被告何卫华。为保障债权的实现，被告何卫华与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆（牌号为：湘FXX**的雪铁龙牌汽车）抵押给原告，并且办理抵押登记。后被告未按约定还款，仅归还了5550元，为维护自身合法权益，原告特诉至法院。 被告何卫华辩称：1、原告主张借款本金不符，借款本金是17999元；2、原告主张被告只还了5550元，实际我还款共计1.4万多元；3、本人缴纳了GPS定位费用，但车子失踪后原告拒绝提供定位信息。 查明的事实 根据双方诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下案件事实： 一、2016年12月8日，案外人李亮与被告何卫华通过他人介绍签订一份编号为YYCLJKHT-2016-12-08-03的《借款合同》，约定何卫华作为借款人向案外人李亮借款22000元，借款用途为周转，借款期限自2016年12月8日起至2017年6月7日止，借款利率为月利率0.92%，还款方式为先息后本。还款日为每月与案外人李亮放款日相对应的日期的前一日或案外人李亮与被告何卫华另行约定的其他日期，借款期限不足一个月的按一个月计算利息。借款的担保方式为抵押担保。同日，被告何卫华（甲方）与李亮（乙方）、深圳旺金金融信息服务有限公司（丙方）签订了《借款咨询服务协议》，协议中约定：“……1、本协议项下，丙方委托合作方岳阳融旺商贸有限公司为甲方办理借款的信息咨询、后期借款管理等服务，由甲方向合作方支付咨询服务费……丙方通过投哪网或其他第三方合作机构向甲方推荐出借人，并在双方协商一致的情况下，促成双方达成《借款协议》……”。 二、2016年12月8月，案外人李亮向被告何卫华指定的银行账户汇款4000元，同日，该笔款项被深圳投哪金融服务有限公司划扣并转汇至中国银联股份有限公司上海分公司账户，扣划事由为被告何卫华应当支付咨询服务费500元、GPS服务费600元、车管所抵押登记费500元、放贷手续费400元、咨询服务费2000元。2016年12月8日，案外人李亮按照以上途径向被告何卫华指定的中国银行账户汇款18000元，以上共计22000元。 三、2016年12月8日，案外人李亮与被告何卫华签订债权转让通知书，将编号为YYCLJKHT-2016-12-08-03的《借款合同》所确定的债权全额转让给岳阳融旺商贸有限公司。同日，原、被告签订《车辆抵押合同》，被告何卫华作为抵押人，以其所有的机动车型号为DCXXXX、发动机号为XXXX、车牌号为湘FXX**的雪铁龙牌汽车作为抵押物抵押给原告，并于2016年12月8日办理了动产抵押登记手续。在还贷期间，被告何卫华于2016年12月8日至2017年11月16日分别向中国银联股份有限公司上海分公司账户、上海富友支付服务公司客户备付金账户还款10051.22元，按照先息后本计算，其中剩余9057.62元为本金，993.6元为利息，之后被告何卫华拒绝偿还本息。 四、在本案审理过程中，原告岳阳融旺商贸有限公司陈述：“该公司与李亮系债权转让关系，李亮与深圳投哪金融服务有限公司是委托支付关系，深圳旺金金融信息服务有限公司是深圳投哪金融服务有限公司的母公司，我公司与深圳旺金金融信息服务有限公司、深圳投哪金融服务有限公司没有关系”。 判决的结果及理由 本院认为，一、案外人李亮将自己对被告何卫华享有的债权转让给原告岳阳融旺商贸有限公司并已通知被告何卫华，该债权转让合法有效。被告何卫华虽辩称对债权转让不知情，但没有提供证据予以佐证，故原告依法享有案外人李亮对被告何卫华享有的合同权利，被告亦应向原告履行相应的合同义务。被告何卫华应当按约向原告岳阳融旺商贸有限公司偿还贷款本金及利息。 二、对于借款本金的数额，原告主张包括两部分，即被告通过银行转账收取的人民币18000元和收到后向第三方支付的咨询服务费等费用4000元。原告诉称该费用是经原告同意并自行从借款本金中扣除后支付给第三方深圳旺金金融信息服务有限公司的，故该款项也是借款本金的组成部分，继而提出以上主张。但本院认为自然人之间的借款合同系实践性合同，应按实际提供的借款确定借款本金的金额。本案中，约定的借款本金金额为22000元，但何卫华实际得到的借款本金为18000元，差额部分仅在被告何卫华账户过账后即被第三方深圳旺金金融信息服务有限公司咨询服务费等费用的名义扣划，该费用高达实际借款总额的22%以上，明显超过一般人对咨询服务费等费用的理解，且原告与第三方深圳旺金金融信息服务有限公司、李亮之间可以推定有关联关系，故本院认为原告所主张的咨询服务费等费用其目的是出借人预扣利息的变相方法，应当予以禁止。综上，本院认定何卫华实际得到的借款金额为18000元。扣除被告借款后已偿还的本金9057.62元，被告何卫华应向原告岳阳融旺商贸有限公司偿还借款本金8942.38元。被告逾期还款后，原告主张被告按年利率24%的标准支付逾期还款利息和滞纳金诉求，未超出法律规定范围，本院予以支持。被告已按先息后本的方式支付利息至2017年6月7日，故被告应从2017年6月7日开始按照上述标准支付利息至债务偿清之日止。 三、被告何卫华以其所有的机动车型号为DCXXXX、发动机号为XXXX、车牌号为湘FXX**的雪铁龙牌汽车作为抵押物抵押给原告，并办理了动产抵押登记，抵押权已设立。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”被告何卫华未按约定足额清偿债务，原告对上述抵押物享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款之规定，判决如下： 一、限被告何卫华在本判决生效后十日内偿还原告岳阳融旺商贸有限公司借款本金8942.38元，并按年利率24%的标准向原告岳阳融旺商贸有限公司支付自2017年6月7日起至债务实际清偿之日止的利息。 二、若被告何卫华届期不履行本判决第一项付款义务，原告岳阳融旺商贸有限公司可以以被告何卫华所有的机动车型号为DCXXXX、发动机号为XXXX、车牌号为湘FXX**的雪铁龙牌汽车协议折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得款优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖后其价款超出债权数部分归被告何卫华所有，不足部分由被告何卫华偿还。 本案案件受理费146元，由被告何卫华负担67元，由原告岳阳融旺商贸有限公司负担79元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员 胡 波 二〇一八年九月二十七日 书记员 汤安子