江西省彭泽县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）赣0430刑初78号 公诉机关彭泽县人民检察院。 被告人刘华群，男，1969年6月8日出生，住九江市濂溪区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2017年1月18日被彭泽县公安局刑事拘留，同年2月22日经彭泽县人民检察院批准逮捕，同日由彭泽县公安局执行逮捕。2017年3月8日被彭泽县公安局决定取保候审，2018年2月11日被彭泽县人民检察院决定取保候审，2018年7月20日被本院决定取保候审，后于2018年9月7日被本院决定予以逮捕，并于同日由彭泽县公安局执行逮捕，现羁押于彭泽县看守所。 辩护人丁强，江西丁强律师事务所律师。 被告人丁俊，男，1979年6月17日出生，住彭泽县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2017年2月10日被彭泽县公安局刑事拘留，同年2月16日被彭泽县公安局决定取保候审，2018年2月11日被彭泽县人民检察院决定取保候审，2018年7月20日被本院决定取保候审。现取保候审在家。 彭泽县人民检察院以彭检公刑诉【2018】75号起诉书指控被告人刘华群犯骗取贷款罪、丁俊犯违法发放贷款罪，于2018年7月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。彭泽县人民检察院指派检察员曹晓亮出庭支持公诉，被告人刘华群及其辩护人丁强、被告人丁俊到庭参加诉讼。现已审理终结。 彭泽县人民检察院指控：1、2013年8月份，被告人刘华群找到原彭泽县农村信用合作联社小微贷款事业部（现更名为江西彭泽农村商业银行股份有限公司龙城支行）总经理被告人丁俊商谈为其开发的彭泽县定山镇澎湖湾三期工程贷款事宜，被告人丁俊以贷款用途不符合规定予以拒绝，之后因被告人刘华群托人向被告人丁俊说情，被告人丁俊遂同意被告人刘华群以王某1的名义借款。在未经原彭泽县农村信用合作联社（现更名为江西彭泽农村商业银行股份有限公司）同意情形下，被告人丁俊违反《中华人民共和国商业银行法》关于商业银行贷款应当对借款人借款用途、偿还能力等进行严格审查的规定，安排工作人员将该笔借款提交本部贷款审查委员会讨论通过，最终向王某1发放贷款人民币184万元。在该笔贷款发放过程中，被告人刘华群向原彭泽县农村信用合作联社小微贷款事业部提供了王某1委托严某收购农副产品需要资金的虚假农产品收购协议等借款资料。之后，被告人刘华群将该笔借款用于偿还个人债务。该笔借款于2014年8月25日到期，同年9月30日刘华群归还了该笔借款的本金和利息。 2、2014年10月份，被告人刘华群再次找到原彭泽县农村信用合作联社小微贷款事业部（现更名为江西彭泽农村商业银行股份有限公司龙城支行）总经理被告人丁俊商谈贷款事宜，并托人向被告人丁俊说情，被告人丁俊遂同意被告人刘华群以王某2的名义借款。在未经原彭泽县农村信用合作联社（现更名为江西彭泽农村商业银行股份有限公司）同意情形下，被告人丁俊违反《中华人民共和国商业银行法》关于商业银行贷款应当对借款人借款用途、偿还能力等进行严格审查的规定，安排工作人员将该笔借款提交本部贷款审查委员会讨论通过，最终向王某2发放贷款人民币184万元。在该笔贷款发放过程中，被告人刘华群向原彭泽县农村信用合作联社小微贷款事业部提供了王某2委托安某收购农副产品需要资金的虚假协议等借款资料。之后，被告人刘华群将该笔借款用于偿还个人债务。该笔借款于2016年9月26日到期，截至2017年2月20日王某2共结欠江西彭泽农村商业银行股份有限公司本金人民币184万元、利息人民币37.1851万元。 2017年2月7日，被告人丁俊到彭泽县公安局主动投案。 公诉机关当庭宣读和出示了书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据，以证明指控的事实，认为被告人刘华群虚构借款事实并以他人名义骗取原彭泽县农村信用合作联社贷款归自己使用，情节严重，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；被告人丁俊系银行工作人员，明知借款人王某1、王某2无偿还能力、借款用途虚假且不是实际借款人，仍然违反国家规定发放贷款，数额巨大，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。 被告人刘华群辩称，起诉书指控基本属实，但其并无骗取贷款的企图。因为有规定对房地产不能发放贷款，所以其就按照银行要求提供贷款手续，并按照正规程序提供了一半以上的抵押物，其已明确告知贷款用途是用于以前房产开发的。对罪名有异议，其不清楚相关法律法规，若按照法律规定有罪，其便认罪。 辩护人丁强辩护，被告人刘华群为了生产经营所需向银行提供了超值抵押物进行抵押担保贷款，符合法律规定；为了满足银行内部审核审批，按照银行方面的要求提供了一些虚假资料，应属违规，不属违法。刘华群主观并无骗取贷款的犯意，且主要责任在银行方面，因银行方面明知资料是虚假的，更清楚贷款的真实用途与王某1、王某2无关，仍然发放了这两笔贷款。再者，这两笔贷款未给银行方面造成任何实际损失。综上，请求判决被告人刘华群不构成犯罪。 被告人丁俊辩称，起诉书指控属实。案发前其并不认识刘华群，帮他贷款无任何企图。 经审理查明，被告人刘华群于2013年8月至2014年10月期间，先后2次虚构贷款资料并分别以王某1、王某2的名义，向原彭泽县农村信用合作联社小微贷款事业部申请个人贷款，以欺骗手段取得贷款共计人民币368万元；被告人丁俊作为原彭泽县农村信用合作联社小微贷款事业部总经理，明知实际刘华群提供的上述贷款借款用途等资料情况虚假，仍然先后2次违法国家规定发放贷款共计人民币368万元。具体事实如下： 一、2013年8月份，被告人刘华群找到原彭泽县农村信用合作联社小微贷款事业部（现江西彭泽农村商业银行股份有限公司龙城支行）总经理丁俊，要求为其开发的彭泽县定山镇澎湖湾三期工程办理贷款，被告人丁俊以贷款用途不符合规定予以拒绝，之后因被告人刘华群托人向被告人丁俊说情，被告人丁俊遂同意被告人刘华群以王某1借款用于农副产品收购为由申请借款，并由彭泽县旧城改造综合开发公司为王某1借款应履行的合同义务提供抵押担保。被告人丁俊违反《中华人民共和国商业银行法》关于商业银行贷款应当对借款人借款用途、偿还能力等情况进行严格审查等规定，安排工作人员将该笔借款以提交其所在小微贷款事业部贷款审查委员会讨论通过的形式，最终向王某1发放贷款人民币184万元。在该笔贷款发放过程中，被告人刘华群向原彭泽县农村信用合作联社小微贷款事业部提供了王某1委托严某收购农副产品需要资金的虚假协议等借款资料。之后，被告人刘华群将该笔借款用于偿还个人债务。该笔借款于2014年8月25日到期，同年9月30日刘华群归还了该笔借款的本金184万元，并已偿还该笔借款的利息。 证明上述事实的证据如下： 1、个人借款合同，证明借款人王某1与贷款人彭泽县农村信用合作联社小微贷款事业部于2013年8月26日签订个人借款合同，借款184万元，借款期限截止至2014年8月25日，借款用途为农副产品收购。 2、最高额抵押合同，证明抵押人彭泽县旧城改造综合开发公司与抵押权人彭泽县农村信用合作联社小微贷款事业部于2013年8月26日签订合同，为王某1借款应履行的合同义务提供抵押担保。 3、委托收购协议，证明王某1与严某于2013年8月20日签订协议显示，由王某1委托严某收购棉花等农副产品，委托收购总价款255万元，议定王某1在2013年9月底前先付200万元。 4、他项权证复印件，证明房屋所有权人彭泽县旧城改造综合开发公司将房屋所有权证号第XX-X-XX的房产抵押给房屋他项权人彭泽县农村信用合作联社，权利价值410万元，设定日期自2013年8月9日至2016年8月8日，约定期限三年。 5、声明决议，证明彭泽县房产管理局于2013年8月2日同意用彭泽县旧城改造综合开发公司产权证号彭房权证定山镇字第××号的房产在彭泽县农村信用合作联社小微贷款事业部申请抵押贷款200万元，并同意江西省彭泽县旧城改造综合开发公司具体办理相关抵押登记事宜。 6、彭泽联社微贷事业部贷审会审批意见表，证明2013年8月26日，贷审会成员丁俊、李某1、余某、叶某、赵某签名同意发放王某1抵押贷款198万元，期限12个月。 7、储蓄存款、取款凭证，证明王某1银行账户于2013年8月27日转取184万元，于同日转存184万元至严某的银行账户。 8、交易明细查询，证明贷款的资金去向，王某1银行账户于2013年8月27日转账184万元到严某银行账户，后分别转款至王某3、段某、吴某1、李某2、陈某等人的银行账户。 9、还贷资金明细表，证明王某1银行账户于2014年9月30日偿还贷款本金184万元、利息102106.7元。另于2014年4月21日、4月30日先后支付利息2586.83元、14998.6元。 10、证人王某1的证言，证称其表弟刘华群因彭泽定山澎湖湾三期工程资金周转，找其帮忙贷款，丁俊还找了其妻子做工作，说有澎湖湾房子做抵押不会有问题。后刘华群叫其和其妻子到龙城信用社去签字，丁俊将贷款合同等手续拿给其和其妻子签字并让其在龙城信用社办了一张银行卡，当时还有一个姓吴的和其一起去信用社，其办好银行卡后，贷款资金到了该卡上，姓吴的让其将银行卡给了他，其将此事告诉了刘华群。其没看贷款合同，丁俊和刘华群都告诉其是刘华群的澎湖湾三期工程的资金周转。龙城信用社的放贷员没去其家进行过贷款调查，是刘华群以其名义去申请贷款并准备相关资料，贷款下来后，刘华群用其身份证在定山注册了一家农副产品收购公司。 11、证人严某的证言，证称其认识刘华群，不认识王某1。刘华群因为澎湖湾三期工程的事情向其借了很多钱，向其借的钱不是其一人的。从王某1银行账户于2013年8月27日转到其账户的184万元是刘华群还其的钱，后来这笔钱应该是转给了其他几个人。刘华群找其借钱应该是吴某1介绍的，刘华群都是写借条给吴某1，再用其银行卡走资金，还钱也是用其银行卡。其没有和王某1签过收购协议，协议上不是其签的名字。 12、证人吴某1的证言，证称王某1这笔贷款是刘华群找其一起去找丁俊贷的款。因为其跟丁俊比较熟，而且刘华群说贷款是用来还债的，其就和刘华群一起去找了丁俊。刘华群说明贷款的来意，丁俊说只要手续符合贷款条件就行，刘华群就以王某1的名义并准备贷款所需资料后提交给丁俊审批。贷款发放当天其和王某1一起去了信用社，贷款发放后按照刘华群之前说好的其直接将王某1的银行卡拿走，刘华群贷款实际上是用来还欠债，欠债都是其介绍刘华群到别人处借的钱。其拿到银行卡后就当场在龙城信用社全部转账到了严某账户，除去刘华群还严某的钱，剩下的钱转账还款给了王某3、陈某等人。后来刘华群找民间借贷将这184万元贷款还清了。 13、证人余某的证言，证称其2013年度在彭泽县龙城信用社工作。王某1这笔184万元贷款是丁俊同意发放的，当时丁俊要给叫王某1的人发放一笔贷款（又称丁俊说刘华群找了他），让其同他一起到定山做贷前调查。王某1的贷款材料都是丁俊带着王某1过来的，其只是对贷款材料进行核对，因为丁俊已经同意发放，做贷款材料审查是走个形式。小微事业部都没开过贷审会，都是主任丁俊说了算。其当时并不清楚这笔贷款的实际使用人是谁。 14、证人赵某的证言，证称其于2013年4月至2017年在彭泽县龙城信用社工作。当时王某1这笔贷款是余某和丁俊去调查的，后丁俊让其帮余某将贷款系统内的流程走一下。因为贷款发放必须签字，其就在王某1贷款资料上签名了。贷后检查是客户经理是谁在办公室就谁做，没下去检查，信用社未进行监管。其只是在贷款调查人上签名，实际上王某1这笔贷款的调查人是丁俊和余某，2013年小微事业部的贷款都没召开过贷审会。公安机关介入调查前其并不知道这笔贷款的实际使用人是刘华群。 15、证人吴某2的证言，证称其于2013年11月至2017年在彭泽县信用社微贷事业部工作。其接手工作时发放王某1的184万元贷款每月应付利息不能按时到位且联系不上王某1，将丁俊汇报此事，丁俊说他自己来负责催收。当时丁俊说过这笔贷款是吴某1介绍的，然后再通过吴某1、刘华群去找王某1。吴某1和刘华群曾到微贷事业部，对丁俊说王某1外出打工不能回来，想换个人来转贷，后来刘华群就将王某2带到了微贷事业部。 16、证人李某1的证言，证称其系彭泽县信用联社小微事业部副主任。2013年小微事业部所有贷款都没有召开过贷审会，主任丁俊说要给谁发放贷款，其就在贷款资料审查岗签字，其当时不清楚这笔王某1的贷款实际使用人，丁俊没有告诉其。如果有贷审会记录就是后面补的。 17、被告人刘华群的供述与辩解，供述2013年因开发房地产需要向彭泽县农村信用社贷款，但信用社不发放房地产贷款，其就将自己开发的澎湖湾三期房子抵押，在工商部门注册成立了一家农副产品公司，后以其老表王某1名义在彭泽县龙城信用社申请获得贷款184万元，贷款用途是收购农副产品，这184万元贷款被其用来偿还个人债务、澎湖湾三期工程款等。贷款一年到期后，其通过向民间借贷归还了这笔贷款。其第一次去申请贷款时以澎湖湾三期抵押贷款信用社不被准许，后来其找吴某1说情，丁俊说农副产品一块还有贷款额度，其便以农副产品收购为由申请了贷款。收购协议都不是真实的，丁俊未对收购协议进行贷前调查。贷款发放后都是由吴某1操作，因为贷款都是用于归还债务，其很多借款都是通过吴某1借来的。 18、被告人丁俊的供述与辩解，供述2013年6月份至7月份之间，刘华群因定山镇澎湖湾三期工程资金周转需要贷款到其办公室申请贷款，因信用联社对房地产开发贷款控制发放，当时其未没同意。刘华群带吴某1到其办公室找其说情，其再次回绝。后其父亲对其说，刘华群贷款有抵押物，并说自己和刘华群、吴某1是非常好的朋友，让其帮一下。第三次刘华群和吴某1带着王某1到其办公室，刘华群带来王某1的贷款资料，并给了抵押物的材料和王某1收购农副产品的营业执照，其见这些都有了，就同意发放，之后就按流程发放了该笔贷款。贷款申请材料至贷后检查也是走个过程，对收购协议、贷款资金用途没有进行真实性调查和监管，但对贷款的基本材料和抵押物的材料微贷事业部都严格进行了审查。其并没叫刘华群以收购农副产品名义贷款，只是叫刘华群自己去找平台，平台从表面上看符合信用社上级管理要求就放贷款，贷款资金怎么用其不管。其知道贷款资金是刘华群自己使用，不清楚用到哪里。 二、2014年10月份，被告人刘华群再次找到原彭泽县农村信用合作联社小微贷款事业部（现江西彭泽农村商业银行股份有限公司龙城支行）总经理被告人丁俊，并托人向被告人丁俊说情，提出以王某2的名义借款，用于归还其为还清之前的贷款而向个人所借款项。后被告人丁俊同意被告人刘华群以王某2借款用于农产品收购周转为由申请借款184万，并由彭泽县旧城改造综合开发公司为王某2借款应履行的合同义务提供抵押担保。被告人丁俊违反《中华人民共和国商业银行法》关于商业银行贷款应当对借款人借款用途、偿还能力等情况进行严格审查等规定，安排工作人员将该笔借款以提交其所在小微贷款事业部贷款审查委员会讨论通过的形式，最终向王某2发放贷款人民币184万元。在该笔贷款发放过程中，被告人刘华群向原彭泽县农村信用合作联社小微贷款事业部提供了王某2委托安某收购农副产品需要资金的虚假协议等借款资料。之后，被告人刘华群将该笔借款用于偿还个人债务。该笔借款于2016年9月26日到期，截至2017年2月20日止，王某2在江西彭泽农村商业银行股份有限公司（原彭泽县农村信用合作联社）结欠贷款本金人民币184万元，利息人民币371851.81元。 证明上述事实的证据如下： 1、最高额借款合同，证明借款人王某2与贷款人彭泽县农村信用合作联社小微贷款事业部于2014年10月13日签订合同，借款最高额为184万元，借款额度有效期间自2014年10月13日至2016年10月10日止，借款用途为农产品收购周转。 2、最高额抵押合同、小微贷款贷后检查表、贷后检查报告、贷款调查报告、自然人客户统一授信初定表、信用等级评定表、小微贷款风险评价报告、授信评审中心个人贷款审查表、彭泽联社微贷事业部贷审会审批意见表、收购协议、客户资产核实明细表、资产证明、房地产评估报告等贷款资料，证明刘华群以王某2名义提供申请贷款资料等情况，王某2于2014年10月13日与安某签订收购协议显示是王某2委托安某代为收购新棉，王某2先支付190万元。贷审会成员丁俊、李某1、罗某、赵某、吴某2签名同意向王某2发放184万元贷款。 3、借款凭证，证明涉案王某2贷款发放的情况，贷款本金184万元，贷款期限为2014年10月13日至2016年9月26日。 4、还贷资金明细表，证明王某2于2014年12月30日偿还贷款利息40115元，于2015年4月30日偿还贷款利息69000元。 5、江西彭泽农村商业银行股份有限公司（原彭泽县农村信用社）出具的证明，证明王某2结欠贷款本息的情况。 6、银行交易流水明细，证明贷款的资金去向，王某2银行账户于2014年10月13日转存184万元到安某银行账户，同日安某银行账户转取184万元至汪雄军银行账户。 7、本院执行局出具的情况说明，证明该执行局于2017年2月17日接收江西彭泽农村商业银行股份有限公司申请执行王某2、彭泽县隆翰建设开发有限公司金融借款合同纠纷一案材料并审查交予立案庭。 8、证人王某2的证言，证称2014年9月份左右，其表哥刘华群找其说用其名义到信用社给他贷款，后刘华群带其和其妻子到龙城信用社找了丁俊，其提供了其夫妇的身份证等资料，丁俊让其在贷款合同上签字了。同年10月份，刘华群说贷款没办下来，让其再次去办理贷款，并且说龙城信用社已经联系好了，其又去时丁俊让其在借款合同上签字，并办理一张银行卡交给了丁俊。签完字不到一个小时，丁俊告知贷款下来，钱转到了银行卡上，签字时龙城信用社有好几个人在等这笔贷款，这几人丁俊都认识。丁俊叫其在转账单上签个字，后其将银行卡拿走交给了刘华群。刘华群告知其，这笔贷款用于他在定山开发房子的资金周转。贷款需要夫妻双方签字，第二次去信用社时其妻子不在场，不清楚其妻子名字是谁签的。信用社没有找其进行贷款调查，不清楚这笔贷款的资金转给了谁。这笔贷款都是刘华群与丁俊具体办理的，其只是去签了两次名字。 9、证人安某的证言，证称其知道刘华群，但不是很熟，不认识王某2。其没做过农副产品的生意，不知道与王某2签订收购协议的事情，协议上的名字不是其签的。其不知道王某2的银行账户转款184万元至其银行账户的事情，其连襟吴吴某1可能使用过其银行卡，因为吴某1和刘华群之间有经济往来。 10、证人吴某1的证言，证称刘华群找民间借贷将以王某1名义贷款还清后，以王某2的名义又去龙城信用社贷款184万元，也是刘华群同其一起去找丁俊办的，也是以农副产品收购的名义申请，贷款资料也是刘华群自己弄的，最后王某2去信用社签字就行了。这笔贷款刘华群还了民间借贷，因为之前刘华群借民间借贷还了以王某1名义贷款的184万元，其将安某的银行卡号和身份证号提供给了刘华群，其他事情都是刘华群去办的。 11、证人吴某2的证言，证称2013年11月至2017年其在彭泽县信用社微贷事业部工作。因为王某1的贷款到期，丁俊把吴某1、刘华群叫到微贷事业部，刘华群就说王某1的贷款没钱还，想办理转贷手续，丁俊就叫刘华群再找人办理贷款，后来刘华群将王某2带来申请办理抵押贷款，丁俊就叫其负责办理这笔贷款，用于归还王某1的贷款，并叫其对王某2的贷款进行贷前调查，贷款资料都是丁俊和王某2一起拿给其，所以其对资料审查是走个形式，这笔贷款当时没有召开贷审会，后面小微事业部补了贷审会记录。王某2贷款的贷前调查是其和罗某，贷后检查是其做的。 12、被告人刘华群的供述与辩解，供述其通过民间借贷将以王某1的名义贷款还清后，继续以王某1的弟弟王某2的名义从龙城信用社贷款184万元，也是找丁俊办理的贷款手续，都用于归还之前的民间借贷。其以王某2名义贷款的过程与以王某1名义贷款的过程一样，其以王某2为法人成立一家农副产品收购公司，并编造农副产品收购的理由去龙城信用社贷款。这笔贷款丁俊也没找王某2调查过。安某的账户是吴某1提供给其用来做贷款资料用的，贷款发放下来后都是吴某1去操作，用于归还债务，其很多借款都是通过吴某1借来的。 13、被告人丁俊的供述与辩解，供述吴某1和刘华群到其办公室，说王某1的贷款是他们借钱还掉了，需要马上贷款，其说贷出来可以，需要王某1本人过来，后刘华群和吴某1带来王某2，其不同意换人，吴某1就说归还王某1贷款的资金有一部分是他自己借的，需要还给别人，让其看他的面子上再帮他一回，其就让他们去准备贷款材料，微贷事业部再重新按照贷款流程给王某2发放贷款。刘华群就带着王某2来签字，王某2对其说这笔贷款是刘华群用，他本人没有偿还能力。贷款发放当天其父亲对其说有抵押物，给吴某1帮个忙，这笔184万元贷款当天发放到王某2账户。其与刘华群根本不熟悉，吴某1是信用社的老客户，在贷款中牵线，其主要是给吴某1面子。这笔贷款的贷款审查和贷款检查也是走个流程，没有对农副产品收购的真实性进行调查，贷款资金用途也没有进行监管，但其知道贷款资金是刘华群自己使用的，不清楚用到哪里。 另查明，彭泽县公安局于2017年1月13日接到彭泽县人民检察院移送的刘华群涉嫌骗取贷款案件材料，该局于同日决定对此立案侦查，在调查期间，刘华群因民事纠纷被本院决定司法拘留，彭泽县公安局于2017年1月18日将刘华群转为刑事拘留。在彭泽县公安局侦办刘华群骗取贷款案的过程中，丁俊于2017年2月7日主动到该局投案。刘华群、丁俊到案后均如实供述了涉案犯罪事实。 上述事实还有如下证据予以证实： 1、彭泽县人民检察院移送资料，证明彭泽县人民检察院向彭泽县公安局经侦大队移送刘华群的涉案材料。 2、彭泽县公安局经侦大队出具的归案情况说明，证明刘华群和丁俊的归案情况。 3、彭泽县农村信用合作联社小微贷款事业部管理办法（试行），证明小微贷款业务范围为200万元以内。 4、彭泽县房产管理局会议纪要，证明该局于2015年4月17日召开局务会，专题研究属下彭泽县旧城改造综合开发公司改制问题等情况。 5、彭泽县房产管理局出具的证明，证明彭泽县旧城改造综合开发公司开发建设的彭泽县定山镇彭湖中心商务广场三期D区的建设工程规划许可证和商品房预售许可证编号，该项目至2018年6月6日止，未在该局申请办理竣工综合验收备案，导致无法办理房屋不动产权登记。 6、本院（2016）赣0430民初247号民事判决书，证明本院于2016年12月26日判处被告王某2偿还原告江西彭泽农村商业银行股份有限公司借款本金人民币184万元及利息，江西彭泽农村商业银行股份有限公司对被告彭泽县隆翰建设开发有限公司担保的一栋房产（位于定山镇）在借款184万元及利息范围内享有优先受偿的权利。 7、房地产估价报告，证明彭泽县旧城改造综合开发公司委托江西大正房地产估价有限公司进行估价，江西大正房地产估价有限公司于2013年8月8日出具评估结果，位于彭泽县定山镇1幢住宅房地产（彭房权证定山镇字第××号）建筑面积2705.51平方米，评估单价每平方米1516元，评估总价人民币4101553元。 8、常住人口基本信息，证明刘华群、丁俊明的身份、年龄等基本情况。 9、工作人员花名册、彭泽县房产管理局文件、个人履历，证明刘华群于1998年2月任彭泽县房产管理局旧城改造综合开发公司经理，2007年7月人事关系、工资档案转入彭泽县房产管理局。 10、干部履历表，证明丁俊于2013年3月开始至辞职前在彭泽县农村信用合作联社微贷事业部工作。 以上证据均已经庭审质证，来源合法，客观真实，能够相互印证，予以认定。 本院认为，被告人刘华群先后2次以他人名义并虚构借款用途等事实，骗取原彭泽县农村信用合作联社贷款共计人民币368万元归自己使用，其行为已构成骗取贷款罪；被告人丁俊作为原彭泽县农村信用合作联社小微贷款事业部总经理，明知由实际借款人刘华群提供虚假贷款资料申请贷款，名义上的借款人无偿还能力且借款用途虚假，仍然先后2次违反国家规定发放贷款共计人民币368万元，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控上述两项罪名和事实成立。被告人刘华群的辩护人提出关于被告人刘华群的行为不构成犯罪的辩护意见，与本案事实与法律规定不符，本院不予采纳。被告人刘华群在因民事纠纷被司法拘留期间接受讯问时如实供述其骗取贷款的犯罪事实，是坦白，依法可从轻处罚；被告人丁俊主动到彭泽县公安局投案，并如实供述其违法发放贷款的犯罪事实，是自首，依法可从轻或者减轻处罚。被告人丁俊积极缴纳罚金，有悔罪表现，酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百八十六条第一款、第六十七条第一、三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下： 一、被告人刘华群犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。取保候审期间顺延。即自2017年1月18日起至2020年1月17日止；罚金于判决生效之日起五日内缴纳。） 二、被告人丁俊犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年六个月，并处罚金人民币五万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金已缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江西省九江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  盛 瑾 审 判 员  余 芳 人民陪审员  林超明 二〇一八年九月三十日 书 记 员  胡馨月