上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2018）沪0112民初6847号原告：中国建设银行股份有限公司上海闵行支行，住所地上海市闵行区。负责人：顾非非，行长。委托诉讼代理人：仇琛，女。被告：杨晶，女，1978年4月10日出生，汉族，户籍地江苏省南京市。原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行与被告杨晶金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月13日立案后，因公告送达，依法组成合议庭适用普通程序于2018年8月8日公开开庭审理了本案。原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行之委托诉讼代理人仇琛到庭参加诉讼。被告杨晶经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行向本院提出诉讼请求：1．被告杨晶归还借款本金624,775.70元和贷款清偿完毕之日止的相关利息(暂计至2018年1月18日，利息余额25,214.61元，本金罚息233.89元，利息罚息714.65元)；2．被告杨晶承担抵押担保责任，如被告不履行第一项还款义务，原告有权就抵押物上海市惠南镇迎薰路XXX弄XXX号XXX室房屋(以下简称“1402室房屋”)折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿；3.本案案件受理费、财产保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2011年10月，被告杨晶与原告签订《个人住房(商业用房)抵押借款合同》(以下简称“抵押借款合同”)，约定被告杨晶向原告借款680,000元，借款期限自2011年9月至2041年9月，具体借款期限以首次放款时的贷款支付凭证所记载的实际放款日期为准。贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率上浮5%，如贷款逾期，罚息利率为执行贷款利率水平上浮50%。该合同同时约定，被告以1402室房屋抵押给原告，为本合同项下的贷款本息及实现债权的费用等担保。原告依约于2011年12月14日发放了贷款，但被告自2017年12月起多次未按时足额还款，根据借款合同的约定，原告有权提前收回全部借款本息并实现抵押权。故提起本案诉讼。原告向本院提供了以下书面证据：1.抵押借款合同1份，证明原、被告之间的借款关系及相关约定；2.编号为“浦XXXXXXXXXXXX”的《上海市房地产登记证明》(以下简称“抵押登记证明”)及产调信息1份，证明原告对1402室房屋享有抵押权；3.个人贷款支付凭证1份，证明原告已依约向被告放款；4.个人贷款对账单1份，证明被告欠款情况。被告杨晶未作答辩,亦未提供任何书面证据。诉讼中，原告以被告已偿还部分款项为由，将第1项诉讼请求变更为：被告杨晶归还借款本金617,538.08元和暂计至2018年8月8日的利息41,525.55元、本金罚息55.25元、利息罚息974.91元，及自2018年8月9日起支付以借款本金及期内利息之和即659,063.63元为基数计算至实际清偿日止的利息和各类罚息。本院认为原告提供的证据真实有效，与本案具有关联性，本院均予以采纳。结合上述有效证据及当事人陈述，本院经审理认定事实如下：2011年10月9日，被告杨晶作为借款人与原告签订抵押借款合同，约定原告向被告发放金额为680,000元的个人住房(商业用房)商业性贷款供其购买1402室房屋；贷款期限为360个月，预计从2011年10月9日至2041年10月9日，具体借款期限以首次放款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准；贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率上浮5%；采用按月等额本息还款方式；借款逾期的，罚息利率在约定执行贷款利率基础上上浮50%。如未按抵押借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款立即到期、要求被告立即清偿借款本息及相关费用，并有权行使担保权利；借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)归还贷款本息，原告有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按合同约定的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；被告杨晶以其所有的1402室房屋为该借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下贷款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、被告应支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。2011年10月26日，原、被告就1402室房屋办理抵押登记。2011年12月14日，原告向被告发放贷款680,000元。贷款发放后，被告起初尚能正常还款，但自2017年12月起多次未能按时正常还款。截至2018年8月8日，被告尚欠原告借款本金617,538.08元、利息41,525.55元、本金罚息55.25元、利息罚息974.91元。本院认为，原告与被告订立的抵押借款合同系签约双方真实意思表示，合法有效，受法律保护，合同各条款对双方具有约束力，原、被告均应按约履行。原告按约放贷后，已完成出借方的主要义务。现被告连续多期未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告有权宣布借款提前到期，要求归还全部剩余本息，并要求被告按合同约定承担相应的罚息和复利。被告杨晶以其所有的1402室房屋作为抵押物担保贷款，现被告违约，原告有权对抵押物行使抵押权。综上所述，原告要求被告归还借款本息并要求被告承担抵押责任符合法律规定，本院对原告的诉讼请求予以支持。被告经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨晶于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行借款本金617,538.08元；二、被告杨晶于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行截至2018年8月8日的利息41,525.55元、罚息55.25元、复利974.91元，及以欠款本金加利息之和即659,063.63元为基数自2018年8月9日起至全部欠款本息实际清偿之日止按双方签订的《个人住房(商业用房)抵押借款合同》约定计算的利息、罚息及复利；三、被告杨晶如届期不履行上述付款义务，原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行可以与抵押人杨晶协议，以坐落于上海市浦东新区惠南镇迎薰路XXX弄XXX号XXX室的抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人杨晶所有，不足部分由被告杨晶继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,309.39元、财产保全费3,774.69元、公告费560元，合计14,644.08元，由被告杨晶负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  王静波审 判 员  由力军人民陪审员  史嘉安二〇一八年九月十一日书 记 员  吴雪菲附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。