河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0303民初3190号原告:中国建设银行股份有限公司洛阳分行，住所地洛阳市西工区中州中路**。负责人：金泽民，系银行行长。委托诉讼代理人：崔建锋、方正，河南卉林律师事务所执业律师。被告：薛成，男，1971年5月23日出生，汉族，住江苏省邳州市。被告：张小化，女，1968年8月2日出生，汉族，住江苏省邳州市。原告中国建设银行股份有限公司洛阳分行（以下简称建行洛阳分行）与被告薛成、张小化金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月17日立案后，适用简易程序，公开开庭进行审理。原告建行洛阳分行的委托诉讼代理人方正到庭参加诉讼，被告薛成、张小化经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1.解除建行洛阳分行与薛成、张小化于2013年3月11日签订的《个人住房借款合同》；2.薛成、张小化共同偿还建行洛阳分行借款本金77465.33元，利息304.95元，以上合计77770.28元（暂算至2018年6月30日，之后的利息、罚息按双方合同约定的标准计算至全部款项付清之日止，具体数额以中国建设银行个人信贷系统数字为准）；3.薛成、张小化共同偿还建行洛阳分行三笔快e贷借款本金合计54000元、利息合计2215.36元、本金罚息合计527.36元、利息罚息22.33元，以上合计56765.05元（暂算至2018年6月30日，之后的利息、罚息按双方合同约定的标准计算至全部款项付清之日止，具体数额以中国建设银行个人信贷系统数字为准）；4.建行洛阳分行有权对位于洛阳市瀍河区熙春西路4号院2幢5－6－1号房产行使抵押权，并以拍卖、变卖所得价款优先偿还薛成、张小化所欠建行洛阳分行诉讼请求第二项债务；5.本案诉讼费用及其他实现债权的费用由薛成、张小化承担。事实和理由：2013年3月11日，薛成、张小化与建行洛阳分行签订《个人住房借款合同》，约定建行洛阳分行向薛成、张小化提供贷款103000元，用于购买洛阳市瀍河区熙春西路4号院2幢5－6－1号房产。合同约定的贷款期限为2013年3月11日至2028年3月11日止。合同签订时，薛成以合同项下贷款所购房屋提供抵押担保。2013年4月7日，上述房屋办理他项权证。建行洛阳分行按合同约定发放贷款103000元。2017年4月12日、2017年6月14日、2017年6月25日，薛成向建行洛阳分行申请办理快贷业务，建行洛阳分行向薛成提供授信额度为41000元、6100元、6900元的借款，借款期限均为一年。在贷款到期后，薛成未能依约还款，张小化与薛成系夫妻关系，上述借款发生在二被告婚姻存续期间，应由其二人承担共同还款责任。故建行洛阳分行诉至法院。薛成、张小化未到庭、未答辩。因薛成、张小化未到庭，根据建行洛阳分行提交的证据，本院认定如下：1、2013年3月11日，建行洛阳分行与薛成、张小化签订《个人住房借款合同》，薛成、张小化向建行洛阳分行贷款103000元用于购买洛阳市瀍河区熙春西路4号院2幢5－6－1号房产一套。贷款期限自2013年3月11日至2028年3月11日止，贷款利率为基准利率即中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，借款逾期的，罚息利率为合同执行贷款利率上浮50%。还款方式为等额本息还款。双方合同约定，借款人未履行对中国建设银行负有的其它到期债务或贷款人发现借款人有其他拖欠债务的行为的，构成违约。贷款人有权解除与借款人的借贷关系。薛成、张小化以所购房产向建行洛阳分行提供抵押担保并于2013年4月7日办理抵押登记。合同签订后，建行洛阳分行如约发放贷款，且薛成、张小化按约履行还款义务至今。因薛成未按期履行其对建行洛阳分行“快e贷”还款义务，故建行洛阳分行解除与薛成、张小化签订的《个人住房借款合同》，要求薛成、张小化清偿剩余全部借款本金及利息。截止2018年9月3日开庭之日，薛成、张小化共计应还房贷本金75935.54元、利息19.84元，合计75955.38元。2、2017年4月12日，薛成通过网络与建行洛阳分行签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》，借款额度为41000元，借款额度有效期为2017年4月12日至2018年4月12日。合同约定，单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，借款人无论何时支用借款，支用的所有借款的到期日均为借款额度到期日。合同约定贷款利率为固定利率5.6%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上浮50%。还款日为借款额度到期日。该合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。2017年4月12日，薛成支用借款41000元。截止2018年5月23日，薛成归还利息1217.81元，仍余41000元本金及1450.9元利息未清偿。3、2017年6月14日、2017年6月25日，薛成再次向建行洛阳分行申请快e贷，两次分别贷款6100元、6900元。贷款利率为固定利率5.8%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上浮50%。贷款到期日分别为2018年6月14日、2018年6月25日。建行洛阳分行如约支付上述额度借款，借款到期后，薛成未如约还款。截止2018年9月3日，薛成共拖欠建行洛阳分行快e贷本金及利息共计57678.11元。本院认为，关于2017年薛成向建行洛阳分行申请三笔快e贷的事实有借款合同及个人贷款对账单为证，本院予以认可。借款到期后，薛成理应如约归还借款。该借款系薛成以个人名义申请，且系通过网络平台申请。建行洛阳分行并未提供证据证明张小化知悉该笔借款，其亦未提供证据证明借款发生时，张小化与薛成婚姻关系存续及该借款用于夫妻共同生活的事实，故关于建行洛阳分行要求张小化与薛成承担共同还款责任的事实，本院不予支持。关于薛成、张小化与建行洛阳分行签订的《个人住房借款合同》是否解除问题。该合同有薛成、张小化签字确认及建行洛阳分行的放款凭证，证明薛成、张小化向建行洛阳分行借款的事实，本院予以确认。该合同约定，借款人未履行对中国建设银行负有的其它到期债务或贷款人发现借款人有其他拖欠债务的行为的，构成违约，建行洛阳分行有权解除与借款人的借贷关系。本案中，薛成于2017年向建行洛阳分行申请的快e贷已经出现逾期，该逾期行为对其偿还房贷的能力造成不利影响，故建行洛阳分行解除与薛成、张小化签订的《个人住房借款合同》，符合合同约定，本院予以支持。薛成、张小化理应清偿剩余本金及利息。因张小化、薛成已将位于洛阳市瀍河区熙春西路4号院2幢5－6－1号房产办理抵押登记，故建行洛阳分行主张对该房屋依法行使抵押权，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：解除中国建设银行股份有限公司洛阳分行与薛成、张小化于2013年3月11日签订的《个人住房借款合同》；二、薛成、张小化于本判决生效之日起十日内共同偿还中国建设银行股份有限公司洛阳分行《个人住房借款合同》项下借款本金及利息共计75955.38元（该数额暂计至2018年9月3日），此后的具体数额以中国建设银行个人信贷系统记载的数据为准，算至实际清偿之日止；三、薛成于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司洛阳分行快e贷本金及利息57678.11元（该数额暂计至2018年9月3日），此后的具体数额以中国建设银行股份有限公司洛阳分行个人信贷系统记载的数据为准，算至实际清偿之日止；四、确认中国建设银行股份有限公司洛阳分行有权对位于洛阳市瀍河区熙春西路4号院2幢5－6－1号房产（房产证号：洛房权证市字第**、他项权证号：房他证市字第**）的房产在上述第二项债权范围内依法享有抵押权，并以拍卖、变卖所得价款优先偿还上述第二项债务；五、驳回中国建设银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如薛成、张小化未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2991元、减半收取为1495.5元，保全费1270元，共计2765.5元，由薛成、张小化负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员 杨 峥二〇一八年九月十一日书记员 孙伊梦