福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0305民初4898号 原告:福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行，住所地福建省莆田市秀屿区区广场西侧中晖商业广场****第****，统一社会信用代码：913503055653799940。（以下简称农商银行秀屿支行） 负责人：钱建英，行长。 委托诉讼代理人:谢金煌，男，系该银行员工。 被告:黄富强，男，1989年10月28日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：许凤宝，女，1987年12月10日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：张金华，男，1975年6月15日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告农商银行秀屿支行与被告黄富强、许凤宝、张金华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月27日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行秀屿支行的委托诉讼代理人谢金煌、被告张金华到庭参加诉讼。被告黄富强、许凤宝经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令黄富强、许凤宝立即归还福万通普惠金融卡透支本金59993.9元以及以该款为基数按合同约定计算自2017年10月19日起至付清款项之日止的透支利息、滞纳金、超限费；2、判令张金华对上述债务及费用承担连带偿还责任。事实和理由:2016年3月7日，黄富强向农商银行秀屿支行申请办理福万通普惠金融卡，双方签订了《莆田农村商业银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》，合同对贷记卡的使用、收费、缴款等做了约定。双方约定客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之三点五。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用农商银行秀屿支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元，超限费按信用额度部分的5%收取，张金华以保证人的身份在该申请表上签名确认，表明其愿意对黄富强申请的福万通普惠金融卡所产生的债务承担连带保证责任。合同签订之后，农商银行秀屿支行于2016年3月7日通过审批向黄富强发放贷记卡（卡号：62×××01）一张，授信额度为6万元，授信期限为三年。但黄富强自2016年5月发生账单6万元后未能依约偿还透支款项，构成违约。许凤宝系黄富强配偶，黄富强在申请福万通普惠金融卡时，许凤宝也在申请表上签名确认表明其就黄富强申请的上述卡所产生的债务承担连带保证责任，故许凤宝应当对上述债务承担共同偿还责任。 张金华辩称：其对担保的事实没有异议，但黄富强具有还款能力，且我两年的担保期限已过。 黄富强、许凤宝未作答辩。 农商银行秀屿支行就其主张向本院提供下列证据： 《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》各一份，欲证明2016年3月7日黄富强向农商银行秀屿支行申请办理福万通普惠金融卡，双方签订《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》，并对收费、还款及计息等事项进行约定；许凤宝、张金华也在该申请表上签名确认，表明其愿意承担连带偿还责任。农商银行秀屿支行依约于2016年3月7日向黄富强发放卡号为62×××01的贷记卡一张的事实。 结婚证复印件一份，欲证明许凤宝系黄富强配偶，本案债务发生在双方夫妻关系存续期间，许凤宝应当承担共同还款责任的事实。 经质证，张金华对上述证据均无异议。 黄富强、许凤宝、张金华未向本院提供任何证据。 本院经审查认为，农商银行秀屿支行提供的上述证据客观真实，来源合法，经质证，张金华对上述债务均无异议，本院对上述证据予以确认。又因黄富强、许凤宝缺席，未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 许凤宝与黄富强于2013年6月21日登记结婚。2016年3月7日，黄富强向农商银行秀屿支行申请福万通普惠金融卡，双方签订了《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》。黄富强在申请表内签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓福万通普惠金融卡的相关信息，知晓该卡无论消费、转账与取现均无免息期，本人愿意遵守领用合约和章程的各项规则。”《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（指黄富强，下同）的透支金额按日计收利息。甲方使用福万通普惠金融卡后，需按照与乙方（指农商银行秀屿支行，下同）约定还款方式在每期到期还款日之前及时还款。对甲方的超额还款（超过全部还款部分）不计付利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额上的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取；合同还约定保证人的保证期间为申请人使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年，还约定甲方违反本合约及有关规定或超过两次逾期，乙方有权要求甲方立即清偿款项。许凤宝在该申请表上配偶一栏签名确认，张金华在保证人一栏签名确认，均表明愿意对黄富强申请使用的福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。2016年3月7日，农商银行秀屿支行通过黄富强的申请，并向其发放卡号为62×××01的贷记卡一张，授信额度为6万元。后黄富强开卡使用，2017年4月21日起黄富强存在违约还款行为，截止2018年6月21日尚欠本金59993.9元，利息、滞纳金、超限费共计7959.99元。案经审理，因黄富强、许凤宝未到庭参加诉讼，致本案无法调解。 本院认为，农商银行秀屿支行庭审时主张截止2018年6月21日黄富强尚欠本金59993.9元，利息、滞纳金、超限费共计7959.99元，系对其不利事实的自认，本院予以认定。《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》系本案福万通贷记卡合同组成部分，其已就透支利息、滞纳金、超限费等的计算方式作出约定。现农商银行秀屿支行请求黄富强应偿还截止2018年6月21日黄富强尚欠本金59993.9元，利息、滞纳金、超限费共计7959.99元并自2018年6月22日起按合同约定继续计算的利息、滞纳金、违约金，于法有据，本院予以支持。但依法利息、滞纳金、超限费折合年利率不应超过24%。张金华主张其担保期限已过，本案合同约定保证人的保证期间为申请人使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年，黄富强于2017年4月21日存在违约行为。故黄富强主张其担保期限已过，缺乏依据，本院不予支持。现农商银行秀屿支行要求张金华对上述债务承担连带偿还责任，于法有据，本院予以支持。许凤宝在福万通普惠金融卡申请表上配偶一栏签名确认，表明其愿意对黄富强申请的福万通普惠金融卡所产生的全部债务承担连带保证责任，且本案债务发生在双方夫妻关系存续期间，故本案债务可视为夫妻共同债务，故农商银行秀屿支行主张许凤宝对上述债务承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。黄富强、许凤宝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、黄富强、许凤宝应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行贷记卡截止2018年6月21日透支本金59993.9元，利息、滞纳金、超限费共计7959.99元并自2018年6月22日起按合同约定继续计算的利息、滞纳金、违约金（利息、滞纳金、超限费折合年利率24%为限）； 二、张金华对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1499，减半收取749.5元，由黄富强、张金华、许凤宝负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  方慧敏 二〇一八年九月二十九日 书记员  林 超 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。