云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2018)云0302民初211号原告中国工商银行股份有限公司曲靖城关支行统一社会信用代码9153030291724156X9负责孟亚东，行长地址:云南省曲靖市麒麟南路228号委托代理人刘红斌，云南卢启云律师事务所律师。（特别授权）被告王群国，男，回族，1975年8月8日生住曲靖市富源县。（未到庭）被告云南融地汽车销售服务有限公司（未到庭）统一社会信用代码91530103587353488J法定代表人黄庆伟地址：云南省昆明市盘龙区白龙路409号6-1、6-2号商网原告中国工商银行股份有限公司曲靖城关支行（以下简称“工行城关支行”）与被告王群国、云南融地汽车销售服务有限公司（以下简称“融地公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月8日受理后，依法组成合议庭于2018年6月25日公开开庭进行了审理。原告工行城关支行的委托代理人刘红斌到庭参加诉讼，被告王群国、云南融地汽车销售服务有限公司经本院依法公告传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。现已审理终结。原告诉称：2014年5月8日被告王群国与“工行城关支行”签订了《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，根据合同约定被告王群国向原告“工行城关支行”申请车辆分期付款透支信用卡，透支金额为338000元用于购买一辆宝马X3汽车，贷款期限36个月，合同还就被告未按合同约定还款需向原告支付利息、复利、滞纳金，超期费等违约责任做了约定，被告王群国以透支款所购车辆进行抵押，用于其履行债务的担保，被告“融地公司”出具担保承诺函对上述债务承担连带担保责任。合同签订后，原告按照约定向被告“融地公司”发放了贷款，被告王群国购买了车辆，并办理了车辆抵押担保手续，被告自2014年9月起就未按期足额偿还信用卡分期款项，违反了合同约定，且原告多次向被告催要无果，请求人民法院：1、依法判令被告向原告偿还透支本金250114.61元，以及截止2017年10月22日的利息81860.22元（含违约金），以上合计331974.83元，并承担自2017年10月23日起至清偿透支款本息之日止的利息（按合同约定计算，利随本清）；2、依法判令被告云南融地汽车销售服务有限公司对透支本金和利息承担连带保证责任，连带清偿上述贷款本息及原告实现债权的费用；3、判令原告对被告王群国提供的抵押车辆（车牌号：云Ｄ×××**）享有抵押权，并就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费等实现债权所产生的全部费用。被告王群国、云南融地汽车销售服务有限公司未到庭应诉，亦未向本院提交答辩意见及证据材料，本院依法视其自动放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。原告为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：1、“工行城关支行”营业执照、法定代表人身份证明书身份证复印件各一份，用于证明原告主体资格。2、被告王群国身份证、被告“融地公司”营业执照、说明及法定代表人身份证复印件各一份，用于证明被告基本身份信息及诉讼主体资格。3、工商银行信用卡申请表、信用卡购车专项分期付款合同、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、查询分期付款凭证，用于证明被告王群国办理信用卡贷款并分期的事实；分期期数以及相应手续费以及违约责任等事实；被告融地汽车销售服务有限公司为王群国该笔分期车贷提供连带保证责任担保的事实。4、信用卡购车专项分期抵押合同、抵押物清单、车辆登记证及抵押登记信息复印件，用于证明被告与原告签订抵押担保合同并办理抵押登记的事实。5、云南融地汽车销售服务有限公司担保承诺函，用于证明被告融地汽车销售服务有限公司为信用卡购车分期还款业务提供连带担保的事实。6、工商银行终端交易平台系统查询记录、信用卡交易流水，用于证明被告王群国未按期偿还信用卡贷款及手续费；截止2017年10月22日所欠信用卡本金及利息的事实。7、公告费发票一份，用于证明原告支付公告费400元的事实。本院认为，原告提交的上述证据来源合法、内容真实客观，与本案具有关联性，本院予以采信。根据庭审本院确认如下法律事实：2014年5月8日,被告王国群与“工行城关支行”签订了《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，合同约定：被告王群国向原告“工行城关支行”申请车辆分期付款透支信用卡，透支金额为338000元,用于购买一辆云Ｄ×××**宝马X3汽车，贷款期限36个月，合同还就被告未按合同约定还款需向原告支付利息、复利、滞纳金，超期费等违约责任做了约定，被告王群国以透支款所购的云Ｄ×××**车辆进行抵押，用于其履行债务的担保，被告“融地公司”出具担保承诺函对上述债务承担连带担保责任。合同签订后，“工行城关支行”按照被告王群国的指定向被告“融地公司”发放了贷款，被告王群国购买了车辆，并办理了车辆抵押担保手续，被告王群国自2014年9月起未按期足额偿还信用卡分期款项，违反了合同约定，且原告多次向被告催要无果。原告遂诉至我院并提出前述诉请。本院认为，信用卡是指商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用卡支付工具。信用卡具备透支功能，持卡人可在发卡行规定的信用额度内先消费后还款。被告王群国向原告“工行城关支行”申请的信用卡具有透支功能，可在原告核准的额度内先消费，再根据双方的约定，分期还款。原告与被告王群国签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》系双方真实意思表示，未违反法律强制性规定，系有效合同，具有法律约束力。被告王群国不遵守契约精神，违背诚实信用原则，未按合同约定的期限偿还透支款及手续费，应承担违约责任。原告要求被告偿还透支款本息的诉求，理由正当合法，本院予以支持。被告王群国自愿以所购车辆设定抵押担保，双方签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，并办理了抵押登记手续，抵押合同合法有效，原告主张对抵押物享有抵押权并对抵押物处置所得价款优先受偿的诉求，理由正当合法，本院予以支持。被告“融地公司”自愿为被告王群国购车专项分期付款业务提供连带保证担保，向原告出具《担保承诺函》并与原告签订《信用卡购车专项分期抵押合同》。承诺函及抵押合同系被告“融地公司”真实、自愿的意思表示、本院认定其合法有效，被告“融地公司”应当履行担保责任。原告要求被告“融地公司”承担连带保证担保责任的诉求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王群国于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司曲靖城关支行信用卡欠款250114.61元，以及截止2017年10月22日的利息81860.22元（含违约金），以上合计331974.83元;并承担自2017年10月23日起至清偿透支款本息之日止的利息（按合同约定计算，利随本清）。二、原告中国工商银行股份有限公司曲靖城关支行对被告王群国提供的抵押车辆云Ｄ×××**抵押权，并就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三三、被告云南融地汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费6280元及公告费400元（原告已预交），由被告王群国、云南融地汽车销售服务有限公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审 判 长  杨 跃人民陪审员  金朝兰人民陪审员  代联芳二〇一八年九月二十五日书 记 员  王珊婷