安徽省合肥市包河区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖0111民初3002号 原告：中国工商银行股份有限公司合肥包河支行,住所地安徽省合肥市宣城路158号，组织机构代码71176110-5。 负责人：王慧，该支行行长。 委托代理人：张国超，中国工商银行股份有限公司安徽省分行营业部经理。 委托代理人：吴贤德，安徽远致律师事务所律师。 被告:姚巍，男，汉族，1982年8月31日出生，住安徽省淮南市田家庵区； 被告:刘娜，女，汉族，1983年9月24日出生，住安徽省淮南市田家庵区； 原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行诉被告姚巍、被告刘娜金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行的委托代理人张国超、吴贤德到庭参加诉讼，被告姚巍、被告刘娜经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司合肥银行支行向本院提出如下诉讼请求：一、请求判令被告立即偿还原告贷款本金270277.89元，利息1934.64元（利息计算至2016年12月21日，此后至被告实际履行期间产生的利息请求法院一并判决）；二、请求判令被告承担原告的律师代理费20000元；三、请求判令被告以其提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先偿还原告的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及原告实现债权的全部费用；四、本案全部诉讼费用由被告承担。 事实与理由：2009年11月9日，原告与被告姚巍签订《中国工商银行个人购房借款／担保合同》（以下简称“合同”）。合同约定的主要内容有：被告向原告借款35万元，贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率按国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准下浮30%确定，借款人未按合同约定期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定，同时还约定：借款人按照按月等额本息还款法方式偿还贷款本息；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告以其所有的房产合肥市滨湖世纪城临滨苑（房产证号合产××号）房产作为抵押担保。并已办理抵押物登记手续（房地产他证号为合产字第210081408号）。抵押担保范围为：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 原告依约向被告发放贷款35万元，但被告在合同履行过程中却发生严重的逾期还本付息、欠息等违约行为，连续三个月或累计超过六次未按时还款，截止2016年12月21日已欠本息合计272212.53元，虽经原告多次催要，但被告至今仍未履行还款义务，为维护原告的合法权益，向人民法院起诉。 被告姚巍未提出答辩，也未向本院提供证据。 被告刘娜未提出答辩，也未向本院提供证据。 经审理查明：2009年11月9日，中国工商银行股份有限公司合肥包河支行与被告姚巍签订了一份《个人购房借款/担保合同》，合同主要约定：原告向姚巍出借贷款350000元用于购房，贷款期限为30年，按照按月等额本金还款法（按月计息）方式偿还贷款，贷款利率为月利率4.158%，遇基准利率调整而调整。 对于罚息，双方合同第九条约定为：借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按约定利率基础上加收50%罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 对于违约及违约责任，双方在合同第十条，主要约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。 合同第十三条约定：由于借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障本身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。 合同第十五条约定：抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同还就其他事项作了约定。 另查明：姚巍、刘娜在姚巍与原告签订《个人购房借款／担保合同》时系夫妻关系，并共同作为抵押人与原告约定以位于合肥市的房产作为抵押（房地产权证号：合产××号）为债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（他项权证号：房地产他证合产字第××号），姚巍、刘娜作为抵押人共同在《个人购房借款／担保合同》上签名。 合同签订后，中国工商银行股份有限公司合肥包河支行于2009年11月16日依约向姚巍发放了贷款350000元，此后被告方偿还了部分贷款本息，但出现连续三个月或累计超过六次未按时还款的情形，截止2016年12月21日被告尚欠原告借款本金270277.89元（其中逾期借款本金2916.59元），利息及罚息计1934.64元。 2017年2月3日，原告与安徽远致律师事务所签订《委托律师代理合同》，原告授权该所律师代理其与被告之间的金融借款合同纠纷，原告为此支付20000元律师代理费。 上述事实，有《个人购房借款/担保合同》，借款凭证，逾期表，房地产他项权证，《委托律师代理合同》、转款凭证、律师代理费发票、贷款申请表以及当事人的陈述等证据材料在卷佐证，对此本院予以确认。 本院认为：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，当事人依据自愿、合法等原则对双方的权利、义务进行协商并达成合意，对双方具有约束力。本案中，被告姚巍与中国工商银行股份有限公司合肥包河支行签订的《个人购房借款/担保合同》以及为保证合同的履行，被告姚巍、刘娜作为抵押人在《个人购房借款/担保合同》上签名，双方对借款用途，贷款年限、利率、抵押以及违约责任等进行了约定，均体现着双方真实意思表示，对此符合法律规定，此事实清楚、证据充分，本院予以确认。因此原、被告双方均应按照前述合同的约定，全面履行自己的义务。 根据双方合同的约定，中国工商银行股份有限公司合肥包河支行履行了放贷义务，此后被告理应按约每月予以归还贷款本息，但姚巍因故出现已经连续三个月或累计超过六次未按约归还贷款本息的情形，根据合同约定已经构成了违约，根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。因刘娜作为抵押人在《个人购房借款/担保合同》上签名，故原告现要求与两被告共同立即清偿贷款本金270277.89元和截至2016年12月21日的利息及罚息1934.64元及之后利息顺延计算的诉讼请求，符合双方合同的约定及法律规定，本院对此予以支持。 对于上述借款，被告姚巍、被告刘娜作为抵押人在《个人购房借款／担保合同》上签名，对此事实清楚、证据充分，本院予以确认。因此被告应当以位于合肥市的房产作为抵押（房地产权证号：合产××号），作为债权的担保，在被告不履行债务时，本院对原告要求以该住房对债务承担抵押担保责任，享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。 由于原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》已对律师代理费的承担作出明确约定，且原告已实际支付律师代理费20000元，故对原告要求被告给付为实现债权支付的20000元律师费用的诉请，本院不予支持。 据此依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下： 一、被告姚巍、被告刘娜于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行借款本金270277.89元和截至2016年12月21日期间的利息、罚息计1934.64元；2016年12月22日起的利息、罚息以本金270277.89元为基数，按借款合同约定的逾期利息、罚息计算方式计算至借款实际付清之日止； 二、被告姚巍、被告刘娜于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司合肥包河支行律师代理费20000元； 三、被告姚巍、被告刘娜以位于合肥市合肥市的房产作为抵押（房地产权证号：合产××号）对本判决第一、二项债务承担抵押担保责任，在被告姚巍、被告刘娜不履行本判决第一、二项确定的义务时，原告对该住房拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。 案件受理费5684元减半收取2842元，由被告姚巍、被告刘娜共同负担。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  黄玮 二〇一八年十一月三十日 书记员  陈姗 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定、和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。