福建省平潭县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0128民初3758号 原告：招商银行股份有限公司福州平潭支行,住所地福建省平潭县潭城镇海潭东路 负责人：陈进美,行长。 委托诉讼代理人：游鸿燕、林伟杰，福建汇德（平潭）律师事务所律师。 被告：陈珠娇，女，1975年2月24日出生，汉族，住福建省平潭县。 被告：任德宁，男，1975年12月21日出生，汉族，住福建省平潭县。 原告招商银行股份有限公司福州平潭支行（下称招商银行平潭支行）与被告陈珠娇、任德宁金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行平潭支行的诉讼代理人游鸿燕、被告陈珠娇到庭参加诉讼，被告任德宁经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招商银行平潭支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈珠娇、任德宁偿还贷款本金673662.08元及相应利息、罚息、复息（利息、罚息、复息按合同约定的利率计至实际还清借款之日止）；2.判令陈珠娇、任德宁承担招商银行平潭支行为实现上述债权支付的律师代理费3433元；3.判决招商银行平潭支行有权对陈珠娇、任德宁提供的坐落于平潭县及其占用范围内的土地使用权折价、拍卖或者变卖后所得的价款，在上述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2015年7月10日，招商银行平潭支行与陈珠娇签订《个人授信及担保协议》，授信额度720000元，为可循环授信，授信期间120个月（2015年7月10日至2025年7月10日）。陈珠娇和任德宁以位于平潭县为上述《个人授信及担保协议》项下授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、执行费等）提供抵押担保，抵押期间为抵押权设立之日至授信协议项下授信债权诉讼时效届满之日止。双方于2015年7月16日办理抵押登记（他项权证号为岚房他证Ｔ字第××号）。2015年7月28日，招商银行平潭支行与陈珠娇依据《个人授信及担保协议》签订《个人贷款借款合同》，约定：陈珠娇向招商银行平潭支行借款720000元，贷款期限60个月，自2015年7月28日起至2020年7月28日止，贷款发放时间以借款借据为准；贷款利率为年利率6.825%，具体以借款借据为准。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。此外，借款人不能按期归还本合同项下贷款本息及偿付应付费用时，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人承担。2015年7月31日，招商银行平潭支行依约发放了贷款，陈珠娇向招商银行平潭支行出具了个人贷款借款借据。自2018年2月起，陈珠娇未能偿还贷款本息。在本案诉讼过程中，招商银行平潭支行为追偿本案债权支付律师代理费3433元。陈珠娇、任德宁为夫妻关系，本案债务发生在陈珠娇、任德宁婚姻关系存续期间，任德宁应对上述债务承担连带偿还责任。 陈珠娇辩称，对招商银行平潭支行诉请的借款事实无异议，其自2018年5月起未偿还，现无力偿还，请求减免利息。 任德宁未作答辩。 招商银行平潭支行围绕其诉讼请求依法提交了结婚证、零售贷款申请表、《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》房屋所有权证、房屋他项权证、借款借据、欠款信息统计表、已出账单、律师代理费发票等证据，陈珠娇对上列证据均不持异议，任德宁未到庭应诉，视为放弃质证的权利，故对招商银行平潭支行提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：陈珠娇与任德宁系夫妻关系。2015年7月10日，招商银行平潭支行作为授信人（抵押权人）、陈珠娇作为授信申请人（抵押人）、任德宁作为抵押人签订一份《个人授信及担保协议》，约定：授信人同意向授信申请人提供总额720000元的授信额度，该授信额度可循环，授信期间为120个月，即从2015年7月10日起到2025年7月10日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押物为陈珠娇名下坐落于福建省平潭县的房屋。2015年7月16日，涉案房屋在平潭综合实验区房地产交易中心办理岚房他证Ｔ字第××号他项权证，他项权利人登记为招商银行平潭支行，并载明最高额抵押债权数额为720000元。 2015年7月28日，招商银行平潭支行作为贷款人，陈珠娇作为借款人签订一份《个人贷款借款合同》，约定：第3条：贷款金额720000元，具体贷款金额以借款借据为准；第4条：贷款期限为60个月，即从2015年7月28日起到2020年7月28日，具体贷款期限以借款借据为准；第5条：本合同项下贷款采用固定利率，执行利率为年利率6.825%；第6条：贷款发放及贷款资金支付，借款人按照贷款人的有关规定办妥贷款手续后，贷款人将贷款划入借款人第一扣款账户内；第7条：贷款归还，按自主月供—摊还期限（等额本息）的方式归还贷款本息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从扣款账户中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准；第25条：在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；第26条：违约事件,借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件，其中未按本合同约定按时足额还本或付息；第27条：违约处理,一旦发生第26条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布并采取以下一种或同时采取多种措施：本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用等条款。同日，陈珠娇作为借款人在招商银行平潭支行制作的《个人贷款借款借据》上签名，该借据载明：借款金额720000元，期限自2015年7月31日起至2020年7月31日，贷款执行年利率6.825%，借款用途：流动资金周转，扣款日：15日，首次扣款日：2015年9月15日。招商银行平潭支行于2015年7月31日向陈珠娇依约发放贷款720000元。 陈珠娇贷款后至2018年2月27日前正常还贷，此后未能按约还款，截至2018年5月15日止逾期未还本金5047.23元、利息11465.76元，产生罚息57.73元、复息131.67元，以上合计16702.39元。此外，招商银行平潭支行为实现本案债权支出律师代理费3433元。 本院认为，招商银行平潭支行与陈珠娇所签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，陈珠娇自愿提供其所有的房产为授信的借款设定抵押担保，其抵押担保行为意思表示真实，因此，本案招商银行平潭支行与陈珠娇所签订的合同合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。招商银行平潭支行依约向陈珠娇履行放款义务，陈珠娇理应依合同约定还本付息，但陈珠娇无正当理由未能履行合同约定的还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。为此，招商银行平潭支行请求陈珠娇偿还尚欠的借款本金673662.08元及相应利息和承担违约责任，以及对陈珠娇提供担保的房产主张优先受偿权利，理由充分，依法予以支持。陈珠娇虽抗辩其系2018年5月后未按约偿还借款，但未能提供相应证据予以佐证，本院不予采信。招商银行平潭支行尚主张其为实现本案债权支出的律师代理费3433元，符合合同约定，本院亦予以支持。 本案招商银行平潭支行尚以案涉借款属于陈珠娇和任德宁的夫妻共同债务为由诉请任德宁承担共同清偿责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条:“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，本案借款发生在陈珠娇与任德宁婚姻关系存续期间，且任德宁亦在零售贷款申请表、《个人授信及担保协议》中作为抵押人签字，故涉案借款应认定夫妻共同债务。对招商银行平潭支行的上述诉请，本院予以支持。任德宁经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈珠娇、任德宁应于本判决生效之日起十日内共同偿付招商银行股份有限公司福州平潭支行借款本金673662.08元及利息（利息按《个人贷款借款合同》约定的标准给付至款项还清之日止）； 二、陈珠娇、任德宁应于本判决生效之日起十日内共同偿付招商银行股份有限公司福州平潭支行因实现本案债权支出的律师代理费3433元； 三、招商银行股份有限公司福州平潭支行有权以陈珠娇名下坐落于平潭县房屋（所有权证号为岚房权证Ｌ字第××号）折价或者以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿（优先受偿的金额以720000元为限）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10700元，减半收取计5350元，由陈珠娇、任德宁共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  吴强 二〇一八年九月四日 法官助理高巧萍 书记员颜玲玲