济南市槐荫区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0104民初1107号原告：孙敏，女，1978年5月23日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省克山县，现住北京市朝阳区。委托诉讼代理人:朱闪闪,山东鲁商律师事务所律师。委托诉讼代理人:张自然,山东鲁商律师事务所律师。被告：陈影，女，1991年6月28日出生，汉族，户籍所在地甘肃省庆阳市，现住山东省济南市。委托诉讼代理人：马士岭（系被告陈影之母），女，1960年11月20日出生，汉族，住济南市。原告孙敏与被告陈影民间借贷纠纷一案，本院于2018年1月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告孙敏的委托诉讼代理人张自然，被告陈影的委托诉讼代理人马士岭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。孙敏向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令陈影立即向孙敏偿还借款16777.18元；2.依法判令陈影向孙敏支付以借款16777.18元为基数，自2016年1月30日起至实际付清之日止按年息24%计算的借款利息、罚息及违约金；3.本案诉讼费、公告费等费用由陈影承担。事实和理由：陈影因借款事宜与孙敏签订《借款协议》，协议约定：由陈影向孙敏借款41441.89元，还款期限自2014年10月30日起至2016年9月30日止。陈影须在每月约定还款日当日或之前足额偿还约定的借款本息；如陈影未按协议约定及时足额偿还本金、利息及各项费用的，应向孙敏支付罚息及逾期违约金；因陈影未还款所产生的调查及诉讼费用，包括但不限于差旅费、复印费、律师费、咨询费等均由陈影承担。孙敏已将约定借款支付给陈影，但陈影未依约还款。后虽经孙敏多次催要，但陈影至今仍未能清偿债务,故诉至法院，望判如所请。陈影辩称，不清楚陈影的借款发生在什么时候，有没有担保人，钱打到哪个账户了。陈影实际收到款项为30000元，已偿还29000多元借款，剩余借款金额没有孙敏所主张的那么多。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2014年9月10日，孙敏与陈影签订《借款协议》，约定陈影向孙敏借款41441.89元，还款起止日期自2014年10月30日起至2016年9月30日止，还款日为每月30日，还款分期月数为24期，月偿还本息数额为1964元，借款由孙敏通过网上汇款方式汇入到协议约定的陈影专用账号中；鉴于陈影需要向东方银谷（北京）投资管理有限公司（以下简称东方银谷公司）支付服务费、向银谷普惠信息咨询（北京）有限公司（以下简称银谷普惠公司）支付咨询费、银谷普诚征信（北京）有限公司（以下简称银谷普诚公司）支付审核费，陈影同意和授权孙敏在支付借款时，从借款本金数额中直接将上述费用支付给东方银谷公司，东方银谷公司收到该笔金额即视为陈影收到该部分借款本金，孙敏无需再向陈影支付；借款协议第六条针对违约责任进行了约定：若陈影未按照本协议约定及时、足额偿还孙敏本金、利息和各项费用的，除应及时支付外，还应向孙敏支付罚息和逾期违约金，其中罚息约定从应偿还之日起以应偿还本金、利息及费用之和为基数按日计算，具体比例为每日上述基数的0.05%，每月单独计算，即当月不能结清该月的全部欠款和罚息的，剩余全部金额统一计入下月应偿还基数中计算罚息，其中逾期违约金约定按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算，即当月不能结清该月的全部欠款和逾期违约金的，剩余全部金额统一计入下月应偿还基数中计算违约金；如果陈影严重违反还款义务（指部分或者全部金额逾期偿还达到15天以上等情形），孙敏有权提前终止本协议，陈影须在孙敏提出终止协议要求的3日内一次性付清余下所有本金、利息、罚息、逾期违约金等，否则对未付清部分按照本条约定同时计算罚息和逾期违约金，另外因陈影未还款而带来的调查及诉讼费用，包括但不限于差旅费、复印费、律师费、咨询费等均由陈影承担。借款协议同时对其他事项进行了约定。同日，陈影与银谷普惠公司、银谷普诚公司、东方银谷公司签订《信用咨询及管理服务协议》，协议约定陈影经东方银谷公司推荐，与特定出借人签订借款协议，借款金额为41441.89元，银谷普惠公司须为陈影提供借款及相关的全程信息咨询服务，并在陈影申请借款过程中协助其办理各项手续、有权向陈影收取双方约定的咨询费等；银谷普诚公司有权通过陈影提供的个人信用信息及行为记录进行审核，为陈影提供还款方案建议、借款额度、还款期限等建议、提供借款相关的全程信用审核服务、向陈影收取双方约定的审核费等；东方银谷公司有权根据银谷普诚公司对陈影的评审结果，决定是否将甲方的借款需求向出借人进行推荐，以协助甲方取得资金来源，促成交易、向陈影收取双方约定的服务费等；陈影在获得借款协议约定的借款当日分别向银谷普惠公司、银谷普诚公司、东方银谷公司支付咨询费6750.72元、审核费572.09元、服务费4119.08元，上述咨询费、审核费、服务费共计11441.89元，由陈影授权出借人向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的上述费用由出借人代为支付给银谷普惠公司、银谷普诚公司、东方银谷公司，协议亦约定了其他事项。借款协议签订后，孙敏委托东方银谷公司于2014年9月19日通过广州银联网络支付有限公司向《借款协议》约定的陈影的专用账号转款30000元。孙敏自认陈影依约向其偿还借款本息15期（其中偿还本金24664.72元，利息4795.28元），自第16期即自2016年1月30日起未再偿还本息，陈影未对上述还款情况提出异议，故本院对孙敏自认陈影偿还的上述借款本息数额予以确认。另外，本案诉讼过程中，本院通过向陈影的住址送达未果，因此通过登报公告方式向陈影送达孙敏支出公告费300元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。孙敏与陈影签订的《借款协议》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。孙敏已实际支付给陈影借款30000元，该借款协议依法成立并生效，陈影应依约履行相应的还款义务。孙敏要求陈影立即偿还借款16777.18元，是以借款协议中约定的借款本金41441.89元为依据，扣除陈影已偿还借款本金24664.72元而得出的尚欠借款数额。本院认为，孙敏委托东方银谷公司通过广州银联网络支付有限公司实际向陈影支付30000元，另外11441.89元为陈影需要向银谷普惠公司、银谷普诚公司、东方银谷公司支付的咨询费、审核费、服务费，借款协议约定上述三笔费用由孙敏在支付借款时从借款本金数额中直接支付给东方银谷公司，东方银谷公司收到该笔金额即视为陈影收到该部分借款本金，本案中孙敏并未提交原始凭证证明其已向东方银谷公司支付且东方银谷公司已实际收到该11441.89元款项，故不能视为陈影收到该部分借款本金，应以陈影收到的款项数额30000元为实际的借款本金,扣除孙敏自认的陈影已偿还借款本金数额24664.72元，剩余借款本金5335.28元陈影应予以偿还。上述咨询费、审核费、服务费共计11441.89元，孙敏可依证据另行主张。孙敏要求陈影支付以借款16777.18元为基数，自2016年1月30日起至实际付清之日止按年息24%计算的借款利息、罚息及违约金。首先，关于孙敏主张的借款利息、罚息及违约金计算基数，根据上述有关借款本金的审查认定，孙敏主张借款利息、罚息及违约金应以剩余借款本金5335.28元为计算基数。其次，关于孙敏主张的借款利息、罚息及违约金计算标准，因孙敏与陈影签订的《借款协议》约定的利息、罚息、违约金总和超过年利率24%，孙敏自愿调整为按年利率24%计算，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条的相关规定，本院予以支持。再次，关于孙敏主张的借款利息、罚息及违约金的起止计算时间，因孙敏未提交证据证明其向陈影提出终止协议的要求，故孙敏要求自2016年1月30日（即陈影逾期还款之日）起以全部剩余本金为基数计算利息、罚息及违约金，与借款协议第六条违约责任的约定不符，本院不予支持。按借款协议第六条约定的罚息计算方法，需明确陈影逾期还款当期起至协议约定的最后一期每期应偿还的本金数额，但孙敏向本院明确的陈影每期应偿还的本金数额是包括上述咨询费、审核费、服务费在内的数额，而如前所述，孙敏并未提交证据证明其已向东方银谷公司支付且东方银谷公司已实际收到该咨询费、审核费、服务费，不能视为陈影收到该部分借款本金，所以，因孙敏不能向本院明确扣除上述咨询费、审核费、服务费之外的陈影每期应偿还的本金及利息数额，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”孙敏主张的自2016年1月30日起至协议到期的利息、罚息、违约金均无法分段计算，因此，本院确定利息、罚息、违约金以陈影尚欠借款本金5335.28元为基数，自孙敏与陈影约定的最后一期还款日的次日（即2016年10月1日）起计算至实际给付之日止。孙敏与陈影签订的《借款协议》第六条约定，因陈影未还款而带来的调查及诉讼费用，包括但不限于差旅费、复印费、律师费、咨询费等均由陈影承担。因此，孙敏要求陈影承担因本案公告送达所支出的公告费300元，符合双方的约定，本院予以支持。综上所述，孙敏诉讼请求中符合法律规定的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告陈影于本判决生效之日起十日内偿还原告孙敏借款本金5335.28元。二、被告陈影于本判决生效之日起十日内向原告孙敏支付借款利息、罚息及违约金，三者之和以剩余借款本金5335.28元为基数，按照年利率24%，自2016年10月1日起计算至实际给付之日止。三、被告陈影于本判决生效之日起十日内支付原告孙敏公告费300元；四、驳回原告孙敏的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费219元，由原告孙敏负担69元，被告陈影负担150元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  李巧英人民陪审员  齐展庆人民陪审员  郑乃民二〇一八年九月三日书 记 员  白 璐