重庆市长寿区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0115民初5467号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道办事处向阳路**，统一社会信用代码91500115903366142C。 负责人：任容，该支行行长。 委托诉讼代理人：何宇，重庆佳程律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韩思宇，重庆佳程律师事务所律师。 被告：韩敏，男，1963年3月27日出生，汉族，住重庆市长寿区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告韩敏信用卡纠纷一案，本院于2018年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人何宇到庭参加诉讼，被告韩敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告韩敏偿还原告农行长寿支行信用卡透支本金18985元、利息4306.56元、逾期还款违约金1041.19元，合计24332.75元（暂计至2018年4月7日，利息以尚欠本金18985元为基数按日利率万分之五计收至本息付清之日止、复利以尚欠利息为基数按日利率万分之五计收至本息付清之日止、逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收至全部欠款付清之日止）；2.本案律师费1500元、诉讼费由被告韩敏承担。事实和理由：2014年3月24日，被告韩敏向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守中国农业银行金穗贷记卡章程和中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）的规定。原告农行长寿支行已按约定变更领用合约并在官方网站进行了公示，原、被告双方应适用已公示的[ABC（2017）4035-1]版领用合约。合约约定该贷记卡计息方式为自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收。因被告韩敏未按期还款致原告农行长寿支行为实现债权所支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）由被告韩敏承担。被告韩敏的申请经原告农行长寿支行审核获得批准后，原告农行长寿支行向被告韩敏核发了卡号为62599600********金穗贷记卡。被告韩敏领取该卡后，多次透支消费，但未按合约约定还款，经原告农行长寿支行多次催收，其仍未履行还款义务。截至2018年4月7日，被告韩敏尚欠原告农行长寿支行借款本金18985元、利息4306.56元、逾期还款违约金1041.19元，合计24332.75元。故请求判如所请。 被告韩敏未作答辩。 原告农行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了证据：《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》）、《ABC（2012）4035-1金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《2012版领用合约》）、《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）、收费标准、交易明细查询、账户详细信息、《ABC（2017）4035-1金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《2017版领用合约》）、《关于修订的公告》、最新版《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《新章程》）、《委托代理协议》、增值税专用发票、收付款业务回单。被告韩敏未到庭，视为放弃了举证、质证的权利，本院经审查对上述证据予以确认并在卷佐证。 根据原告农行长寿支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年3月24日，被告韩敏向原告农行长寿支行申请办理金穗贷记卡，并填写《申请表》，该表“申请人签阅”栏载明：本人已阅读并理解《章程》、《领用合约》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定，本人同意接收贵行通过短信、电子邮件或宣传页发送的贷记卡相关信息，同时手抄如下内容：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在主卡申请人签名处签名。《申请表》后附的《2012版领用合约》（该合约中发卡行称“甲方”，金穗信用卡申请人称“乙方”）第四条利息和费用第2款约定：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日期计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。第4款约定：甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。第6款约定：甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外。第八条其他约定第3款约定：本合约由中国农业银行制定和修改。合约修改的，甲方公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或甲乙双方另有约定的除外。乙方不接受合约修改的，可在公示期内办理销户手续。超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。《申请表》后附的《收费标准》载明：滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。 2016年11月15日，中国农业银行股份有限公司发布《关于修订的公告》，修订后《新章程》于2017年1月1日正式执行。《新章程》取消了信用卡滞纳金，将原有的滞纳金改为逾期还款违约金，即持卡人出现未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额等违约行为，按约定向发卡银行支付的费用。同时，《新章程》第二十九条约定：本章程由中国农业银行制定、修改。修改后将通过营业场所和门户网站等方式进行公告。持卡人不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下终止服务，并销卡。另外，《2017版领用合约》（该合约中发卡行称“甲方”，金穗信用卡申请人称“乙方”）第四条利息和费用第1款约定：透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利。第3款约定：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。第6款约定：农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。第六条还款第6款约定：乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方收取，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。 原告农行长寿支行经审核后向被告韩敏发放了卡号为62599600********的信用卡。被告韩敏收到该卡后激活并使用，截止2018年4月7日，其尚欠原告农行长寿支行借款本金18985元、利息4306.56元、逾期还款违约金1041.19元。 2018年7月2日，原告农行长寿支行与重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议》，约定原告农行长寿支行就本案所涉诉讼委托重庆佳程律师事务所提供代理服务，前期基础代理费为1500元。同年9月4日，原告农行长寿支行支付了律师费1500元。 本院认为，被告韩敏向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》、《章程》约定，系其真实意思表示，被告韩敏在收到原告农行长寿支行核发的信用卡后激活并使用且未按时履行还款义务，其与原告农行长寿支行之间实际形成了金融借款合同关系。现被告韩敏已构成违约，应承担相应的违约责任，原告农行长寿支行按照《领用合约》、《章程》、《收费标准》的约定要求被告韩敏偿还截止2018年4月7日尚欠的借款本金18985元、利息4306.56元、逾期还款违约金1041.19元，从2018年4月8日起根据双方约定计算的利息、复利、逾期还款违约金以及律师费1500元，符合法律规定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告韩敏于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行截止2018年4月7日的借款本金18985元、利息4306.56元、逾期还款违约金1041.19元，共计24332.75元； 二、被告韩敏于本判决生效后五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付自2018年4月8日起按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《收费标准》约定的标准计算至本息还清时止的利息、复利、逾期还款违约金； 三、被告韩敏于本判决生效后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1500元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计223元，由被告韩敏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  左小银 二〇一八年九月二十七日 法官助理刘琳 书记员李巧灵