山东省烟台市莱山区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0613民初870号原告：平安银行股份有限公司上海延东支行。住所地，上海市虹口区吴淞路****商务中心****。统一社会信用代码：91310109832844927U。负责人：陈江，行长。委托诉讼代理人：贺晓丹，北京德和衡（上海）律师事务所律师。被告：胡丽琼，女，1977年11月4日出生，汉族，住贵州省开阳县。被告：陈伟，男，1975年5月23日出生，苗族，住贵州省开阳县。原告平安银行股份有限公司上海延东支行与被告胡丽琼、陈伟金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人贺晓丹到庭参加了诉讼，二被告经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海延东支行向本院提出诉讼请求：1、被告胡丽琼、陈伟归还贷款本金54590.48元；2、被告胡丽琼、陈伟支付利息3802.29元，罚息1116.45元、复利257.25元（截至2018年2月8日），并支付自2018年2月9日起至本息全部清偿之日止的罚息和复利，以剩余贷款本金54590.48元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付本金罚息，以拖欠利息3802.29元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付利息复利；3、确认原告有权就被告所有的牌号为鲁Ｆ×××**、发动机号为123350548的车辆经拍卖或变卖所得价款优先受偿；4、本案的诉讼费用由二被告承担。庭审中，原告将其诉讼请求第一项中主张的本金数额变更为54384.32元。事实和理由：2015年9月10日，原告与二被告签订个人担保贷款合同，约定贷款本金为人民币132000元，贷款期限为36个月，自2015年9月24日起至2018年9月24日止；贷款年利率为18%，固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收，被告胡丽琼将其所有的牌号为鲁Ｆ×××**、发动机号为123350548的车辆作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款本息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对被告计收逾期利息；有权以上述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约定放款并办理了车辆抵押登记，但被告自2017年9月24日起就未按时偿还贷款本息，经多次催要未果。为维护权益，原告具状诉至法院，请求依法判如所请。被告胡丽琼、陈伟均未到庭，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：一、二被告作为共同借款人向原告申请贷款，并与原告签订个人担保贷款合同，约定：贷款本金为人民币132000元，用于经营；贷款期限为36个月，贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮260%，利率为固定利率；按月等额还款，每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；抵押物名称为君越2.4-A/MT豪华型（国Ⅳ）汽车，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等；二被告违反本合同规定的其应履行的任何义务、明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务视为违约，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用。贷款到期或提前到期，二被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；主合同债务到期或提前到期，原告的债权全部或部分未受清偿时，视为抵押人违约，发生抵押人违约事件时，原告有权依法将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；合同履行中发生争议协商或调解不成的，应向合同签订地烟台市莱山区人民法院提起诉讼。合同还约定了其他内容。二、2015年9月24日，原告与被告胡丽琼就涉案牌号为鲁Ｆ×××**，发动机号为123350548的抵押车辆办理了抵押登记。同日，原告向二被告发放贷款132000元，二被告在个人借款借据上签字确认。根据原告提交的贷款罚息表，二被告于2017年9月24日起未再按照合同约定按时足额履行还款义务。原告称，该笔贷款的年利率为18%，罚息年利率为27%。依据上述利率标准计算，截至2018年2月8日，二被告尚欠本金54590.48元，利息3802.29元，罚息1116.45元、复利257.25元。2018年3月22日，二被告偿还借款本金206.16元，尚欠本金54384.32元。本院认为，原告与二被告之间系金融借款合同法律关系。双方签订的个人担保贷款合同中关于借款及担保的相关约定，均系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方当事人均应按约履行。本院认为，合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务，二被告亦应按照合同约定的期限及方式返还借款。现二被告未按照合同约定按时足额还款，原告有权依据合同约定主张贷款提前到期，提前收回全部已发放贷款本息。故本院对原告要求二被告返还尚欠借款本金54384.32元的诉讼请求予以支持。涉案个人担保贷款合同对二被告应向原告支付利息及贷款利率约定明确，经审查，原告主张的利息计算标准未超出法律规定范围，故本院对原告主张二被告支付计算至2018年2月8日的利息3802.29元的诉讼请求予以支持。合同对贷款提前到期后的罚息、复利及罚息利率约定明确，故原告有权向二被告主张罚息及复利。经审查，该笔贷款罚息年利率27%标准过高，应以年利率24%计算罚息为宜。故本院对原告向二被告主张的截至2018年2月8日按照年利率24%标准计算的罚息992.40元、复利228.67元，以及自2018年2月9日起、以未偿还贷款本金及利息中未履行部分为基数、按照年利率24%标准计算的罚息及复利的诉讼请求予以支持，对原告超出部分的主张不予支持。根据个人担保贷款合同的约定，主合同债务提前到期但原告的债权全部或部分未受清偿时，原告有权依法将抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。本案中，被告胡丽琼以涉案汽车为本案借款合同项下的债务提供抵押并已办理抵押登记，该抵押合法有效。现贷款提前到期，二被告未按约偿付全部借款本息，原告据此要求确认其就涉案抵押车辆经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，其该项诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权，本院依法可缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡丽琼、陈伟共同偿还原告平安银行股份有限公司上海延东支行贷款本金54384.32元，支付利息3802.29元、罚息992.40元、复利228.67元（计算至2018年2月8日），合计59407.68元，并继续支付原告分别以上述本金及利息中未履行部分为基数、自2018年2月9日起至实际履行之日止期间、按照年利率24%标准计算的罚息及复利，于本判决生效之日起十日内履行。二、原告平安银行股份有限公司上海延东支行对被告胡丽琼提供的牌号为鲁Ｆ×××**、发动机号为123350548的车辆经拍卖、变卖所得价款在个人担保贷款合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。三、驳回原告平安银行股份有限公司上海延东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1289元，由原告平安银行股份有限公司上海延东支行负担3元，由被告胡丽琼、陈伟负担1286元；公告费1680元，由被告胡丽琼、陈伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  程晓娜人民陪审员  初善本人民陪审员  贺业猛二〇一八年九月二十日书 记 员  任玉玲