云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2018）云2301民初236号原告：中国银行股份有限公司楚雄州分行，住所地：云南省楚雄彝族自治州楚雄市鹿城镇鹿城东路**，统一社会信用代码：91532300217430888X。负责人:张人栋，职务：行长。委托诉讼代理人：周雪勇，云南精益律师事务所律师（特别授权）。被告：邓云华，男，1986年1月12日生，汉族，云南省楚雄市人。被告：云南德泰房地产开发有限公司，，住所地：楚雄开发区**私营城第三批**地水行天下背后），统一社会信用代码：91532300577254689B。法定代表人：罗仕友，该公司执行董事。原告中国银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称中国银行楚雄州分行）与被告邓云华、云南德泰房地产开发有限公司（以下简称云南德泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月16日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行楚雄州分行的委托诉讼代理人周雪勇到庭参加诉讼，被告邓云华、云南德泰公司经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行楚雄州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邓云华归还原告借款本金354229.70元，并支付截止2017年12月26日止的借款利息1446.44元，罚息9017元，合计355685.31元；2、请求判令被告邓云华支付自2017年12月27日至借款本息还清之日止按照合同约定计算的利息和罚息；3、判令被告云南德泰公司对被告邓云华所欠原告的上述债务承担连带清偿责任和用质押保证金清偿的责任；4、本案诉讼费、公告费由二被告共同承担。事实和理由：2014年2月28日,被告邓云华因购买被告云南德泰公司开发的商品房，双方签订了合同编号为西府云鼎字第187号商品房销售合同，合同约定购房总价款为人民币568276元，被告邓云华支付首付款171276元，剩余房款397000元向原告申请一手住房按揭贷款，承诺用所购房产提供抵押担保，被告云南德泰公司与原告签订贷款合作协议和保证金质押合同，对贷款提供阶段性连带责任保证担保和保证金质押担保，2014年4月9日，原告与被告邓云华、云南德泰公司共同签订了2014年房字**个人一手房住房贷款合同，合同约定贷款金额为人民币397000元，贷款期限为20年，自贷款人实际放款日起算，贷款用途为购买房屋，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内贷款月利率为5.458‰，每满一个浮动周期后以重新定价日适用的中国人民银行施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息。罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，计息公式：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360，贷款发放方式为贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户，还款方式为按月等额本息还款，还款期数共计240期，还款日为每月9日，每期还本息金额为人民币2971.62元，贷款担保方式为借款人以本合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费律师费公证费执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用，保证人提供阶段性连带责任保证担保，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续，并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在当日之前已到期的本合同项下债务以及该日之前发生保证人/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任/及保证责任借款人未按时归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下借款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，行使其他担保物权，要求保证人承担保证责任等，以及贷款人认为必要的其他措施。合同签订后，原告于2014年4月9日按照合同约定的方式向被告邓云华提供了397000元，贷款支付到被告云南德泰公司账户上，被告邓云华在借款借据上签字予以确认，被告邓云华自2017年8月9日起就未再向原告偿还借款本息，并明确表示无力偿还贷款本息，截至2017年11月14日，已经逾期四期，拖欠本金10466.15元，原告按照合同约定于2017年11月14日从被告云南德泰公司在原告处开立的保证金账户上划扣了10466.15元归还贷款本息，2017年12月9日，被告邓云华再次逾期未归还贷款本息，截止2017年12月26日，被告邓云华尚欠原告贷款本金354229.70元利息1446.44元，罚息9.17元，合计355685.31元。被告邓云华所购买的房产至今未办理不动产权证书，故也未能办理抵押登记手续。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部借款本金利息和罚息及相关费用。同时被告云南德泰公司在抵押登记完成以前应对被告邓云华所欠原告的开票笔款项承担连带清偿责任和保证金质押责任。被告邓云华、云南德泰公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。原告中国银行楚雄州分行为证明其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、被告身份证、户口本、未婚声明书、无婚姻登记记录证明、工资收入证明、营业执照、机构代码证各1份，欲证明二被告的身份及工资收入情况；2、原告与被告云南德泰房地产开发有限公司签订的个人房屋贷款合作协议、保证金质押合同、该公司董事会决议各1份，欲证明原告与被告云南德泰房地产开发有限公司约定由该公司对购房人提供阶段性保证担保及保证金质押担保的事实；3、二被告之间签订的商品房购销合同、备案表及首付款收据和发票各1份，欲证明二被告之间买卖商品房的相关约定事实；4、被告邓云华个人贷款申请表、抵押承诺书、面谈笔录、贷款推荐表各1份，欲证明被告邓云华向原告申请个人贷款及所作的抵押等承诺情况；5、原告与二被告签订的个人一手住房贷款合同1份，欲证明原告向被告贷款397000元以及借款期限、利率、担保等事项的约定；6、借款借据、消费信贷贷转账传票各1份，欲证明原告已经向被告支付了397000元贷款；7、原告给被告的催款通知书、被告的还款承诺各1份，欲证明原告向被告催款及被告承诺还款的事实；8、原告扣收保证金扣收还款信息、通知书各1份，欲证明原告从保证金中扣划10466.15元还款的事实；9、被告贷款账户逾期查询清单1份，欲证明被告截止2017年7月26日已逾期7期，逾期金额13693.24元等事实。被告邓云华、云南德泰公司未到庭质证，亦未向本院提交书面质证意见或任何证据。本院认为，原告中国银行楚雄州分行提交的证据能够证实被告邓云华为购买商品房向原告借款397000元，被告邓云华未按约定归还借款，截止2017年12月26日，被告尚欠原告借款本金354229.70元，借款利息1446.44元，罚息9.17元，合计355685.31元，被告云南德泰公司自借款发放之日起至抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权利证明移交原告之日止承担连带责任保证担保和保证金质押担保的事实，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2014年2月28日,被告邓云华因购买被告云南德泰公司开发的商品房，二被告签订了合同编号为西府云鼎字第187号商品房销售合同，合同约定购房总价款为人民币568276元，被告邓云华支付了首付款171276元，剩余房款397000元由被告邓云华向原告申请一手住房按揭贷款，承诺用所购房产提供抵押担保，被告云南德泰公司与原告签订贷款合作协议和保证金质押合同，对贷款提供阶段性连带责任保证担保和保证金质押担保。2014年4月9日，原告与被告邓云华、云南德泰公司共同签订了20144年房字**人一手房住房贷款合同，合同约定贷款金额为人民币397000元，贷款期限为20年，自贷款人实际放款日起算，贷款用途为购买房屋，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内贷款月利率为5.458‰，每满一个浮动周期后以重新定价日适用的中国人民银行施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息。罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，贷款发放方式为贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户，还款方式为按月等额本息还款，还款期数共计240期，还款日为每月9日，每期还本息金额为2971.62元，贷款担保方式为借款人以本合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费律师费公证费执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用，保证人提供阶段性连带责任保证担保，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续，并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在当日之前已到期的本合同项下债务以及该日之前发生保证人/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任/及保证责任借款人未按时归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下借款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，行使其他担保物权，要求保证人承担保证责任等，以及贷款人认为必要的其他措施。合同签订后，原告于2014年4月9日按照合同约定的方式向被告邓云华提供了397000元，贷款支付到被告云南德泰公司账户上，被告邓云华在借款借据上签字予以确认，被告邓云华自2017年8月9日起就未再向原告偿还借款本息，截至2017年7月26日，已经逾期7期，逾期金额为13693.24元，原告按照合同约定于2017年11月14日从被告云南德泰公司在原告处开立的保证金账户上划扣了10466.15元归还贷款本息，2017年12月9日，被告邓云华再次逾期未归还贷款本息，截止2017年12月26日，被告邓云华尚欠原告贷款本金354229.70元，利息1446.44元，罚息9.17元，合计355685.31元。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告邓云华之间的借贷关系依法成立且合法有效。被告向原告借款及约定利息的事实清楚，证据充分，被告邓云华未履行按月归还借款本息的义务，被告邓云华的行为已违反了合同约定，原告可以依照合同约定要求被告提前清偿全部借款及产生的利息、罚息及其他费用，原告与被告约定的利率标准未违反法律规定，被告未履行按月归还借款本息的义务，应承担相应的民事责任，故对原告要求被告偿还借款本息的诉请，本院予以支持；依据《中华人民共和国担保法》第十八条，本案中被告云南德泰公司作为本案债务的连带责任保证人，与原告及被告邓云华签订《个人一手房住房贷款合同》，又与原告中国银行楚雄州分行签订《贷款合作协议》和《保证金质押合同》，根据双方的合同约定和法律规定，原告中国银行楚雄州分行可以要求被告云南德泰公司在其担保范围内承担保证责任。对原告要求被告云南德泰公司对被告邓云华应支付的款项承担连带责任的诉请，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告邓云华归还原告中国银行股份有限公司楚雄州分行借款本金354229.70元，支付截止2017年12月26日止的利息1446.44元，罚息9.17元，并继续按照合同约定的标准支付自2017年12月27日起至款项还清之日止的利息和罚息；二、被告云南德泰房地产开发有限公司对被告邓云华应支付的以上款项承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6636元，公告费500元，保全费2320元，由被告邓云华、云南德泰房地产开发有限公司负担（未交）。以上应由被告邓云华、云南德泰房地产开发有限公司支付的款项，限于本判决生效后十日内履行，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长 钱 力人民陪审员 曾 珏人民陪审员 周明申二〇一八年九月十二日书 记 员 徐 垚