四川省资中县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川1025民初965号 原告：资中县农村信用合作联社，住所地资中县重龙镇中东街**。 法定代表人：陈子华，理事长。 委托诉讼代理人：彭永杰，女，资中县农村信用合作联社工作人员。 委托诉讼代理人：葛正军，男，资中县农村信用合作联社工作人员。 被告：李益，男，1979年1月26日出生，汉族，住内江市东兴区。 被告：张正先，女，1985年3月26日出生，汉族，住内江市东兴区。 被告：资中县储发汽车贸易有限公司，住资中县城南开发区城南大道**。 法定代表人：钟烈全，执行董事兼总经理。 原告资中县农村信用合作联社（以下简称“资中县信用联社”）与被告李益、张正先、资中县储发汽车贸易有限公司（以下简称“储发汽车公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月15日立案后，依法适用简易程序。在审理过程中，发现被告张正先下落不明，依法于2018年6月7日转为普通程序。本院于2018年9月12日对本案公开开庭进行了审理，原告资中县信用联社的委托诉讼代理人彭永杰到庭参加诉讼，被告张正先经经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，被告李益、储发汽车公司经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告资中县信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告李益立即偿还借款本金76604.47元及本金还清时止的利息、罚息（按双方签订的借款合同约定的利率计算）；2.判令被告张正先作为被告李益配偶对上述债务承担共同偿还责任；3.判令原告就被告李益、张正先抵押财产折价、拍卖、变卖价款优先受偿；4.判令被告储发汽车公司对上述债务承担连带保证责任；5.判令三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年9月1日，被告李益向原告下属奉安分社申请汽车按揭贷款96000元。同日，被告李益、张正先、储发汽车公司与原告签订《个人购车担保借款合同》，合同约定：原告向被告李益提供借款96000元用于购买汽车，借款期限为2013年9月1日至2016年8月31日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮20%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，还款方式为等额本息，被告李益、张正先用其购买的东南轿车提供抵押担保。2014年2月25日，原告按照个人借款合同约定向被告发放借款96000元，借款到期日为2017年2月25日，贷款执行月利率6.6625‰。目前，该笔贷款已到期，被告李益从2014年11月起拖欠利息，截止2017年2月25日，被告李益拖欠借款本金76604.47元、利息罚息共计19526.92元。被告李益拖欠借款本息的行为构成违约，侵害了原告的合法权益。根据合同约定，原告有权要求被告李益立即归还借款本息；被告张正先作为被告李益配偶，应就夫妻债务承担共同偿还责任；原告有权就被告李益、张正先抵押财产折价、拍卖、变卖价款优先受偿；被告储发汽车公司作为保证人应对上述债务承担连带清偿责任。 被告李益、张正先、储发汽车公司未答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定如下事实，2013年9月1日，被告李益、张正先以其购买的东南牌轿车为抵押、以被告储发汽车公司为保证人向原告申请汽车按揭贷款96000元，被告李益在个人汽车按揭贷款申请上申请人签字处签字盖章，被告张正先在申请人配偶处签字盖章。同日，原告与被告李益、张正先、储发汽车公司签订《个人购车担保借款合同》（合同编号：资中奉安信个汽按（2013）0036号），合同约定：被告李益向原告借款96000元，用于购买东南牌DN7156L4S小型轿车（发动机号：SGB3247，车架号：LDNM45GZ6D0035948）；借款期限为2013年9月1日至2016年8月31日，借款期限起始日与借款借据所载日期不一致的，借款期限起始日以首次划款时的借款借据所载日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；贷款利率为浮动利率，即在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%；借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；还款方式为分期还款、等额本息，还款日为每月的第20日；被告李益、张正先以其购买的东南牌DN7156L4S小型轿车提供抵押担保；被告储发汽车公司提供连带责任保证，保证期间为每期还款日起二年；抵押担保和保证的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用；本合同项下借款既有借款人以自己的财产设定抵押又有保证人提供保证的，当贷款人放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任，借款人提供了抵押担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人提供的抵押担保承担保证责任；合同还约定了各方的权利义务及违约责任。2014年2月18日，内江市公安局交通警察支队为登记在被告李益名下的东南牌DN7156L4S小型轿车（车牌号：川Ｋ×××××，发动机号：SGB3247，车架号：LDNM45GZ6D0035948）办理了抵押登记，抵押权人为原告。2014年2月25日，原告下属奉安分社向被告李益发放借款96000元，并在借款借据中载明：借款日期为2014年2月25日，借款到期日期为2017年2月25日，执行月利率6.6625‰，借款方式为按揭，结息方式为不批量结息。被告李益自2014年11月开始拖欠借款利息，截止2017年2月25日，拖欠借款本金76604.47元，拖欠借款利息、罚息共计19526.92元。在起诉前，原告未向被告李益、张正先、储发汽车公司催收拖欠的借款本息。 另查明，被告李益与被告张正先在购车时系夫妻关系，被告李益于2018年4月30日偿还原告借款本金17000元。 上述事实，有原告营业执照复印件、原告法定代表人居民身份证复印件及法定代表人身份证明书、被告李益、张正先的居民身份证、户口簿及结婚证复印件、被告储发汽车公司的营业执照复印件、个人汽车按揭贷款申请、《个人购车担保借款合同》、动产抵押物清单、车辆抵押登记信息、借款借据、未结清还款明细等证据在卷为证。 本院认为，1.关于被告李益是否应当承担还款责任问题。原告资中县信用联社与被告李益、张正先、储发汽车公司签订的《个人购车担保借款合同》意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。原告按照合同约定履行了发放借款义务，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”规定，被告李益应当按照合同约定的期限偿还借款本息，被告李益未按时偿还借款本息的行为构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。故对原告要求被告李益偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。 2.关于被告张正先是否应当承担共同清偿责任问题。被告张正先与被告李益在向原告借款时系夫妻关系，案涉债务产生于二被告婚姻关系存续期间，被告张正先在个人汽车按揭贷款申请上签字盖章，亦作为抵押人在《个人购车担保借款合同》中签字，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”规定，案涉债务应认定为夫妻共同债务，被告张正先应当承担共同清偿责任。故对原告要求被告张正先对案涉债务承担共同清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 3.关于被告李益、张正先是否应当承担抵押担保责任问题。《个人购车担保借款合同》签订后，原告与被告李益、张正先就抵押车辆到内江市公安局交通警察支队办理了抵押登记,依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具；……”、第一百八十八条“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立，未经登记，不得对抗善意第三人。”规定，原告与被告李益、张正先的抵押担保关系成立，原告对案涉车辆享有抵押权。本案中，被告李益作为借款人，未按照《个人购车担保借款合同》约定履行还款付息义务，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……”规定，被告李益、张正先作为抵押人，应当承担抵押担保责任。故对原告要求就被告李益、张正先抵押车辆折价、拍卖、变卖价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。 4.关于被告储发汽车公司是否应当承担连带清偿责任问题。被告储发汽车公司为案涉借款的连带责任保证人，依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”规定，被告储发汽车公司应当对案涉借款承担连带清偿责任。案涉借款为分期还款，《个人购车担保借款合同》中约定的保证期间为每期还款日起二年。针对2016年3月21日前已到期、被告李益未偿还的借款本息，原告未在保证期间内要求被告储发汽车公司承担保证责任，依照《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”规定，被告储发汽车公司对该部分债务的保证责任免除。原告于2018年3月15日提起诉讼，要求被告储发汽车公司承担保证责任，被告储发汽车公司应当对自2016年3月21日起到期的借款本息承担连带清偿责任。故原告要求被告储发汽车公司对案涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求不成立，本院不予支持，原告仅有权就2016年3月21日起被告李益未偿还的借款本息要求被告储发汽车公司承担连带清偿责任。根据原告提交的被告李益未结清还款表，本院认定2016年3月21日起至2017年2月25日止，被告李益应偿还的借款本金为34498.28元、利息罚息为7695.35元，合计42193.63元。 5.关于担保顺位的问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，原、被告在《个人购车担保借款合同》中约定原告有权要求被告储发汽车公司先于被告李益、张正先提供的抵押担保承担保证责任，即被告储发汽车公司作为保证人对担保中物的担保的优先权予以了放弃，故本案物的担保与人的担保处于同一顺位。 综上所述，原告资中县信用联社的部分诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李益、张正先于本判决生效之日起十日内偿还原告资中县农村信用合作联社借款本金59604.47元及相应利息、罚息（截止2017年2月25日的利息、罚息为19526.92元，2017年2月26日起至判决书确定的给付之日止的利息、罚息按照原告资中县农村信用合作联社与被告李益、张正先、资中县储发汽车贸易有限公司签订的《个人购车担保借款合同》约定计算）； 二、原告资中县农村信用合作联社就登记在被告李益名下的东南牌DN7156L4S小型轿车（车牌号：川Ｋ×××××，发动机号：SGB3247，车架号：LDNM45GZ6D0035948）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、被告资中县储发汽车贸易有限公司对2016年3月21日起被告李益未偿还的借款本息承担连带清偿责任（2016年3月21日起至2017年2月25日止，已到期借款本金为34498.28元、利息罚息为7695.35元，合计42193.63元；2017年2月26日起至判决书确定的给付之日止的利息、罚息按照原告资中县农村信用合作联社与被告李益、张正先、资中县储发汽车贸易有限公司签订的《个人购车担保借款合同》约定计算）； 四、被告资中县储发汽车贸易有限公司承担担保责任后，有权向被告李益、张正先追偿； 五、驳回原告资中县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1716元，由被告李益、张正先、资中县储发汽车贸易有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审 判 长 胡    敏 审 判 员 王    玫 人民陪审员 李  菊  芳 二〇一八年九月十二日 书 记 员 曹佩珊（代）