云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初2920号原告：中国农业银行股份有限公司昆明官渡区支行。住所：云南省昆明市关上中路**。负责人：杜少明，行长。委托代理人：侯俊、丁雄彬，云南聿展律师事务所律师，一般授权代理。被告：许钟方，女，汉族，1966年5月2日出生，身份证住址重庆市垫江县。被告：郭虹兵，男，汉族，1969年7月27日出生，身份证住址重庆市垫江县。原告中国农业银行股份有限公司昆明官渡区支行（以下简称“原告”）诉被告许钟方、被告郭虹兵金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月21日受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2018年8月13日、9月19日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人侯俊、丁雄彬到庭参加诉讼，被告许钟方、被告郭虹兵经本院合法无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告起诉称：第一、二被告于2012年3月21日向原告申请的贷款用于购买二手住房。并于2012年3月21日签订了一份《个人购房担保借款合同》约定：原告向被告发放人民币250万元借款，期限240个月。合同签订后，原告依约发放了250万元资金给被告使用，但被告从2017年12月起没有按期归还贷款本息。合同中约定，被告未按期归还欠款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，全额收回贷款。2012年3月21日，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》中含有抵押条款，约定被告以位于昆明市南市区六甲乡叶家村良晨水逸住宅小区23幢-1层X室房屋进行抵押，并办理了抵押登记，领取了他项权利证书。由于被告违约不按期还款，原告起诉到法院请求1、判令第一被告、第二被告立即偿还原告截止2018年3月8日止的贷款本金2060310.48元、利息28928.57元、罚息233.93元、复利230.86元及本金2060310.48元为基数自2018年3月9日起至实际清偿日止的利息、罚息、复利（按照合同约定利率上浮50%计算）；2、判令原告享有对两被告设抵的位于昆明市南市区六甲乡叶家村良晨水逸住宅小区23幢-1层X室房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令两被告承担原告为实现债权所支出的律师费41794元；4、判令两被告承担本案的全部诉讼费。两被告在公告送达期间未向本院提交书面答辩意见也未到庭答辩。原告针对其诉讼请求向本院提交如下证据：1、营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证，欲证明原告诉讼主体适格；2、身份证、户籍证明、结婚证、收入证明，欲证明二被告诉讼主体适格；3、个人信贷业务申请表，欲证明被告向原告申请贷款；4、个人购房担保借款合同、公证书、他项权利证书，欲证明原、被告签订贷款合同并约定贷款金额、利息、期限、抵押情况及抵押房屋已经办理了抵押登记，领取了他项权利证书；5、个人借款凭证，欲证明原告向被告授权的账户发放了贷款；6、对帐明细表、律师费发票，欲证明被告欠款金额及原告实现债权所支出的律师费；7、截止2018年8月13日的欠款明细及还款记录，欲证明被告尚欠原告借款的情况。两被告未到庭发表质证意见也未向本院提交证据材料。本院认为，原告提交的以上证据真实、有效，本院予以采纳。经本院审理查明并确认如下法律事实：2012年3月21日，两被告作为借款人、抵押人与原告（作为贷款人）签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：两被告向原告借款250万元用于购买房产，借款期限240个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率上调之日起罚息利率相应上调，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利，发生了借款人未按期足额偿还借款等情形的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权提前宣布借款到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用，两被告以登记在被告许钟方名下的昆明市南市区六甲乡叶家村良晨水逸住宅小区23幢-1层X室房屋为上述借款提供抵押担保。合同签订后，原、被告双方为本次借款办理了公证，原告取得了昆明市南市区六甲乡叶家村良晨水逸住宅小区23幢-1层X室房屋的《房屋他项权证》【房屋所有权证号为：20XX51号，房屋他项权证号为：（昆明市）房他证昆字第××号】。在与原告签订《个人购房担保借款合同》时，两被告系夫妻关系。合同签订后，原告按照合同约定履行了借款义务，两被告未按约定履行还款义务，现原告诉至本院主张相应诉请。本院将本案争议焦点归纳为是否应当支持原告的诉请？根据《中华人民共和国合同法》第五条、第六条的规定，当事人应当遵循公平原则、诚实信用原则确定各方的权利和义务，同时根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，各方当事人对于各自的主张负有举证的义务，否则应当承担举证不利的责任，原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，合法，有效，双方成立金融借款合同关系，在合同签订后，原告按约定向两被告提供了借款250万元，原告已经履行义务，两被告未按照约定如期进行还款，已构成违约，根据两被告的还款情况，两被告应当向原告归还截止2018年3月8日止所欠本金2060310.48元，另根据双方在《个人购房担保借款合同》约定利息、罚息、复利等事项，两被告应当向原告偿还截止2018年3月8日的利息28928.57元、罚息233.93元、复利230.86元及自2018年3月9日起至所有款项清偿完毕之日止的利息、罚息、复利（按照合同的约定计）；根据《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，原告对登记在被告许钟方名下的位于昆明市南市区六甲乡叶家村良晨水逸住宅小区23幢-1层X室房屋【房屋所有权证号：**，房屋他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号】房产享有抵押权，原告主张的优先受偿权于法有据，本院予以支持；对于原告主张的律师代理费，原告提交相应有效票据，且双方在书面合同中进行了明确约定，本院予以支持。据此，本院根据《中华人民共和国合同法》第五条、第六条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告许钟方、被告郭虹兵自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明官渡区支行偿还截止2018年3月8日的借款本金2060310.48元、利息28928.57元、罚息233.93元、复利230.86元，并支付自2018年3月9日起至借款清偿完毕之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以本金2060310.48元为基数，按《个人购房担保借款合同》的约定计）；二、原告中国农业银行股份有限公司昆明官渡区支行享有对被告许钟方名下的昆明市南市区六甲乡叶家村良晨水逸住宅小区23幢-1层X室【房屋所有权证号：20XX：**权证号：（昆明市）房他证昆字第××号】房屋在折价、拍卖、变卖后所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权；三、由被告许钟方、被告郭虹兵自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明官渡区支行支付律师代理费41794元。案件受理费23852元，由被告许钟方、被告郭虹兵承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审 判 长  付宜禾人民陪审员  赵德昌人民陪审员  王 冰二〇一八年九月二十日书 记 员  杨玉池