广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初22332号原告广发银行股份有限公司深圳侨香支行，住所地深圳市福田区侨香路裕和大厦一层106-111号，组织机构代码70851084-X。负责人李大鹏。委托代理人杨振，男，汉族，1984年6月18日出生，住址广东省深圳市南山区，系原告员工。委托代理人王梓夏，女，汉族，1992年7月25日出生，住址广东省深圳市罗湖区，系原告员工。被告董葵，男，汉族，1969年6月9日出生，住址湖南省长沙市开福区，被告邹莉莉，女，汉族，1973年8月24日出生，住址广东省深圳市福田区（代管户），上列原告广发银行股份有限公司深圳侨香支行诉被告董葵、邹莉莉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月4日立案受理，并于2017年3月15日作出（2016）粤0304民初4555号民事判决，后被告邹莉莉不服提出上诉，深圳市中级人民法院于2018年3月19日作出（2018）粤03民终3822号民事裁定书，认为一审法院未依法定程序将一审开庭传票送达邹莉莉，导致邹莉莉未到庭参加诉讼，缺席判决，一审法院违反法定程序，故裁定撤销本院（2016）粤0304民初4555号民事判决，并将本案发回本院重审。本院于2018年5月10日受理重审后，依法组成合议庭，于2018年7月23日公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨振、王梓夏，被告邹莉莉到庭参加诉讼，被告董葵经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告与两被告于2007年6月8日签订了编号为10201407055-053的《房屋按揭贷款合同》，约定：两被告向原告借款人民币31万元，借款期限为叁拾年，自2007年6月15日起至2037年6月14日止。两被告借款用途为购房。利率执行浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%计息。合同期内，贷款期限在一年以上的，遇到法定利率调整，本合同项下借款基准利率将从次年的1月1日起开始调整，但在调整基准利率的同时不调整利率的浮动幅度，仍执行上述实际放款日的利率浮动幅度。合同项下实际发放的借款金额、期限和具体利率以“借款借据”或其他债权凭证所载明的内容为准。逾期将承担相应的罚息及复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，并按罚息利率计收复利。合同还约定，贷款本息采用等额本息偿还法，按月分期偿还，还款期共360期，每月20日为还款日。两被告如出现合同规定违约情形时，原告有权视具体情形行使一项或几项措施，包括采取宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求两被告立即归还借款本息及相关费用、两被告与原告之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除两被告与原告之间的其他合同等措施。合同还约定，两被告以其名下位于惠州市××大道××天地商业广场××房的房产作为抵押担保（已办理了抵押登记，该房产的房产证号：粤房地证字第××号）。合同签订后，原告依合同约定依法办理了抵押登记，并依合同履行了贷款义务，发放了贷款31万元（见借款借据）。贷款发放后两被告仅还款135861.94元，其中34632.46为借款本金，101229.48元为利息。但自2015年7月20日至2016年1月20日两被告已连续7期未按合同约定按月足额偿还借款本金，并拖欠利息。原告工作人员多次催讨无果。据此原告依据合同法规定以及相关贷款合同的约定宣布剩余借款本金265380.03元全部到齐，要求两被告予以清偿。根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》的有关规定和合同约定，两被告的行为已经严重违约，损害了原告的合法权益。为保障银行信贷资产安全，维护原告的合法权益，原告特此向法院提起诉讼，请求法院判令：1、确认原告与两被告签订的《房屋按揭贷款合同》于2016年1月25日解除；2、两被告立即偿还原告个人抵押贷款本金人民币269327.5元、利息7379.78元（含罚息及复利，暂计至2016年1月22日），合计人民币276707.28元，其后产生的利息按照中国人民银行有关规定以及合同约定计至债务还清之日止；3、两被告不履行前述债务时，原告有权依法以其抵押给原告的抵押物折价或已拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；4、两被告承担本案诉讼费及因诉讼发生的其他费用。被告董葵答辩称，对原告主张的事实和理由予以确认，根据（2015）深宝法家初字第195号民事判决书、（2016）粤03民终4313号民事判决书，已判决两被告离婚，涉案房产归邹莉莉，房贷由其偿还。被告邹莉莉答辩称，请法院驳回原告全部诉讼请求，诉讼费、保全费等全部费用由原告承担。一、原告从未向被告邹莉莉进行催收和要求解除合同，被告邹莉莉对于贷款的涉诉并不知情。（2016）民初4555、（2018）民终3822号案均已查明。二、本案所涉贷款合同的期限为30年，现原告所诉的本金大部分还未到期。三、两被告经（2015）深宝法家初字第195号、（2016）粤03民终4313号判决书判定本案涉诉港惠新天地商业广场2A3006房及房贷归属被告邹莉莉，判决于2016年10月31日生效，目前正在执行中，执行案号（2016）粤03执1361号，被告邹莉莉愿意按照上述判决事项及生效时间，承担原告此后正常供楼款（不含罚息和复利）。四、根据与原告签订的房屋按揭贷款合同第8页第17条2加粗黑体字特别陈述约定，被告邹莉莉早已持生效判决和执行案件受理通知书向原告和法院书面要求代替董葵承担2016年10月31日之后的正常供楼款，要求原告配合办理并提供还贷账号（主贷人董葵已于2015年左右自行挂失并更换了原来的供楼存折，并不配合4313、195号案的执行），但被告邹莉莉的要求至今得不到解决。五、被告董葵2009年婚姻出轨，婚外生育私生女，向第三者转移夫妻共同财产，目前掌握的是30万元，已经立案，案号为（2018）皖0403民初351号。被告邹莉莉代替董葵偿还了另案债务约8万元，案号为（2017）粤0306民初27340号。目前董葵拖延支付时间提起了上诉，因此除了本案的债务外，夫妻还有三笔共同债务，目前都已进入中院审理。邹莉莉作为婚姻关系无过错方和抚养孩子的一方，目前的经济能力和家庭状况都无力一次性清偿原告的全部债务，董葵转移的财产和邹莉莉代偿的债务，现在全部都在法院追诉中，请法庭和原告给予充分理解，充分支持已生效判决的执行。经审理查明，2007年6月8日，原告（贷款人、甲方、抵押权人）、两被告（借款人、乙方、抵押人）与惠州市富盈置业有限公司（保证人、丙方、楼盘开发商）签订《房屋按揭贷款合同》，约定：甲方同意接受乙方的借款申请，丙方作为本合同项下的担保人，按本合同约定向乙方提供房屋按揭贷款，甲方向乙方提供贷款31万元，贷款期限为360个月，从贷款发放之日起算。利率执行浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%计息。根据国家利率管理规定，贷款期限在一年以上的，遇到法定利率调整，本合同项下借款基准利率将从次年的1月1日起，按国家公布的个人住房贷款相应期限档次利率执行，并以此确定甲方新的月供款额；乙方应从贷款发放日起，按月分期（每月一期）偿还贷款本息，还款日为每月20日，还款方式为等额本息；乙方未能按时供款的，即构成违约，甲方有权解除合同，宣布本合同提前到期，有权提前收回部分或全部的贷款债权、按本合同载明的贷款利率水平加收50%计收罚息，并对未支付的利息，按罚息利率计收复利、有权依法处分乙方提供的抵押物；乙方自愿将其购买的位于惠州市××大道××天地商业广场××房产作为抵押，抵押担保的范围为主合同项下全部债权，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、诉讼费、执行费、律师费、评估费、实现债权的费用和其他从属费用。此外，合同还就原、被告三方的其他权利义务进行了约定。2007年6月15日，原告向两被告发放了31万元的借款，两被告签署的《借款借据》载明，贷款期限自2007年6月15日至2037年6月14日，年利率为6.12%。原告向两被告发放贷款后，两被告自2015年7月20日开始未再还款。截至2017年3月13日，两被告拖欠借款本金269327.50元、利息18971.66元、罚息663.31元、复利1126.76元。另查，位于惠州市××大道××天地商业广场××房产登记在两被告名下，于2007年6月13日办理了抵押登记，抵押权人为原告。两被告原为夫妻关系，后经（2014）深中法民终字第1746号民事判决书，维持一审离婚判项，该法律文书于2014年11月14日生效。两被告后因离婚后财产纠纷案，经（2015）深宝法家初字第195号及（2016）粤03民终4313号判决书判定上述抵押房产归属被告邹莉莉，相应的抵押贷款由被告邹莉莉承担。本院认为，原告与两被告签订的《房屋按揭贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。贷款合同签订后，原告依约向两被告发放了贷款，两被告初期尚能按照约定每月偿还按揭贷款，但自2015年7月份起，两被告就不再履行合同义务，两被告的行为已构成违约，原告依据合同约定有权解除合同，因原告未提交证据证明其在起诉前已经书面通知两被告解除贷款合同，故本案贷款合同的解除日期为本案起诉状送达被告的日期。因被告邹莉莉于2017年3月22日向本院提出送达异议，本院推定被告邹莉莉于2017年3月22日收到原告解除合同的通知，故原告与两被告之间的租赁合同解除日期为2017年3月22日。原告主张确认合同解除时间为2016年1月25日，没有事实依据，本院不予支持。原告起诉主张两被告返还贷款本金及相应的利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。因贷款合同解除时间为2017年3月22日，故两被告应向原告支付至2017年3月22日的利息、罚息和复利，之后的罚息以拖欠本金为基数，复利以截止2017年3月22日仍拖欠的利息为基数，均按照合同约定的罚息利率计算至实际清偿之日止。两被告已将位于惠州市××大道××天地商业广场××房产抵押给原告用于上述贷款的担保，且已办理抵押登记手续，故原告就该房产享有抵押权并有权对依法处置该抵押物所得价款享有优先受偿权。在两被告在离婚后，抵押房产虽判归被告邹莉莉所有，相应的贷款亦由被告邹莉莉承担，但两被告均为借款人，两被告应共同承担还款责任。如若被告董葵最终实际承担了还款责任，其可另循途径向被告邹莉莉主张相应权利。被告邹莉莉主张要求继续履行合同，并不承担相应的罚息和复利，没有合同依据和事实依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告广发银行股份有限公司深圳侨香支行与被告董葵、邹莉莉签订的《房屋按揭贷款合同》已于2017年3月22日解除；二、被告董葵、邹莉莉应于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司深圳侨香支行偿还贷款本金269327.50元及至2017年3月22日的利息、罚息、复利，之后的罚息以拖欠本金为基数，复利以截止2017年3月22日仍拖欠的利息为基数，均按照合同约定的罚息利率计算至实际清偿之日止（算至2017年3月13日，利息18971.66元、罚息663.31元、复利1126.76元）；三、原告广发银行股份有限公司深圳侨香支行就依法处置抵押物【位于惠州市演达大道0××号房产（粤房地证字第××号、共有证号：C1659236）】所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告广发银行股份有限公司深圳侨香支行的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2451元，案件保全费1904元，合计4355元（已由原告预交），由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 赵  明  升人民陪审员 杨  海  涛人民陪审员 叶  钧  如二〇一八年九月五日书 记 员 陈秋媚（代）附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。