江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0706民初6608号原告：中国建设银行股份有限公司连云港分行，住所地连云港市海州区海昌北路**。负责人：张凯军委托诉讼代理人：郑明明委托诉讼代理人：王亮被告：李江涛被告：潘静原告中国建设银行股份有限公司连云港市分行(以下简称建设银行)与被告李江涛、潘静金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人郑明明及王亮到庭参加诉讼。被告李江涛、潘静经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原被告之间的借款合同，二被告立即向原告偿还借款本金245738.53元、利息22419.42元，罚息2954.94元（利息暂计算至2018年4月24日），本息合计271112.89元，以及至实际清偿完毕之日止，按合同约定计算的利息、罚息及复利；2、依法判令二被告承担原告为实现债权而支出的律师费15000元；3、依法判决原告有权以二被告所有的位于连云港市海州区产折价或者拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2009年2月24日，二被告为购买连云港市海州区产，与原告签订《个人住房借款合同》，合同约定，二被告向原告借款279000元，借款期限为360个月，合同同时对违约责任等内容进行了约定，二被告以其所有的连云港市海州区产为该笔借款提供了抵押担保。借款合同签订后，原告按照合同约定提供了贷款，但被告却未按合同约定履行还款义务，原告认为，被告的行为违反了合同约定，已构成严重违约，为了维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告李江涛、潘静未作答辩。原告建设银行围绕诉讼请求依法提交了个人住房（商业用房）借款合同、房地产抵押合同、抵押它项权证、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息表、律师费发票，被告李江涛、潘静未到庭质证，经本院审查，对原告建设银行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告建设银行提交的证据及其陈述，本院认定事实如下：一、2009年2月24日，建设银行作为贷款人，李江涛、潘静作为借款人及抵押人，双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定：本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整，贷款支付凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利息自划款之日起计算，按日计息。本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，对于剩余款项，本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，按照先还本后还息的原则偿还，除此情形外，按照先还息后还本，息随本清的原则偿还。抵押人以抵押财产清单所列之财产设定抵押。抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。本抵押条款签订后，抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续，抵押人应在抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交贷款人持有。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。出现违约情形的，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借款关系。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。特别条款约定：借款人借款本金279000元，借款期限360个月（即自2009年2月24日至2039年2月24日）。本合同项下的贷款利率为月利率3.465‰，执行浮动利率，即在基准利率4.95‰水平下调30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清除之日止依据利率调整日当日的基准利率及下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同项下贷款的利率调整日于每年1月1日调整。还款日为每月的23日，首次还款日为2009年3月23日，最后一期还款日为2039年2月23日。还款方式为委托扣款方式，还款方法为等额本息还款法。担保方式为保证和抵押。抵押财产为连云港市海州区产。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。二、李江涛、潘静与建设银行签订房地产抵押合同一份，以李江涛名下的位于连云港市海州区产作为借款合同义务的抵押担保，并于2009年5月7日办理抵押登记，抵押权证载明，权利价值为279000元。三、2009年2月24日，建设银行向李江涛指定账户发放贷款279000元。借款期限内，李江涛、潘静未按借款合同的约定返还本息，截至2018年4月24日，李江涛、潘静拖欠建设银行借款本金245738.53元、利息22419.42元，罚息2954.94元。无奈，建设银行委托江苏苍佑律师事务所律师进行本案诉讼，建设银行为此支付律师费15000元。本院认为，建设银行与李江涛、潘静签订的个人住房（商业用房）借款合同以及房地产抵押合同，均是当事人的真实意思表示，合法有效。建设银行按照个人住房（商业用房）借款合同发放贷款后，李江涛、潘静未按合同的约定返还本息，已构成违约，建设银行依据借款合同的约定，解除与李江涛、潘静借贷关系，有权宣布贷款全部到期并要求两被告返还剩余本金并赔偿利息损失。故建设银行主张解除与李江涛、潘静之间签订借款合同，并要求李江涛、潘静偿还截至2018年4月24日借款本金245738.53元、利息22419.42元、罚息2954.94元，以及至实际清偿完毕之日止，按合同约定计算的利息、罚息及复利的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依据房地产抵押合同约定，李江涛、潘静以李江涛名下的位于连云港市海州区产对借款债务设立抵押担保，并办理了房屋抵押登记手续，因此，建设银行依法享有该抵押物的抵押权。故建设银行主张对抵押物的价值享有优先受偿权的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。建设银行因本案的诉讼向江苏苍佑律师事务所律师支付律师费15000元，依据合同约定，应当由李江涛、潘静予以赔偿，故建设银行要求李江涛、潘静赔偿其律师费的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司连云港市分行与被告李江涛、潘静于2009年2月24日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告李江涛、潘静于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司连云港市分行偿付借款本金245738.53元及利息、罚息、复利（截至2018年4月24日利息为22419.42元、罚息为2954.94元，2018年4月24日之后至实际清偿完毕之日止，按合同约定计算的利息、罚息及复利）；三、被告李江涛、潘静于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司连云港市分行偿付律师费15000元。四、原告中国建设银行股份有限公司连云港分行有权对被告李江涛名下的位于连云港市海州区通灌南路369号九龙城市乐园50号楼1单元603室的房产折价、或者拍卖、变卖的价款在279000元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5592元，由李江涛、潘静负担（中国建设银行股份有限公司连云港市分行已预交，李江涛、潘静在付款时一并给付中国建设银行股份有限公司连云港市分行）。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  孟善业二〇一八年九月二十五日书记员  武 蓓法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：44×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行