福建省漳州市龙文区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0603民初1731号 原告：中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行，住所地福建省漳州市龙文区水仙大街东段龙文花园西侧东升花园**D01-D02、6幢D03-D09店面，统一社会信用代码9135060385656011XW。 主要负责人：林雅燕，行长。 委托诉讼代理人：苏少奇，福建衡兴明业律师事务所。 委托诉讼代理人：上官炳祥，福建衡兴明业律师事务所。 被告：李平勇，男，1968年9月15日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行（以下简称“工行龙文支行”）与被告李平勇信用卡纠纷一案，本院于2018年7月9日立案后，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行龙文支行的委托诉讼代理人苏少奇到庭参加诉讼。被告李平勇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行龙文支行向本院提出诉讼请求:1.请求判决李平勇立即向工行龙文支行支付信用卡欠款本金182867.74元及利息、滞纳金、违约金（利息、滞纳金、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算，其中利息按每日未还款项的万分之五计算至款项还清之日止，暂计至2018年4月9日为10657.45元；滞纳金及违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，滞纳金自逾期之日起计算至2016年12月31日止，违约金自2017年1月1日起计算至款项还清之日止，滞纳金及违约金暂计至2018年4月9日共计为2800元）；2.本案诉讼费由李平勇负担。事实和理由:2011年5月17日，李平勇向工行龙文支行申领一张万事达牡丹白金卡，并声明已阅读《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》和《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》等全部内容，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。工行龙文支行经审查向李平勇发放卡号为52×××39的信用卡。李平勇在使用该卡过程中于2017年10月25日开始逾期还款。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡计息条款》的规定，李平勇可按照对账单标明的最低还款额还款，李平勇按照最低还款额规定还款的，工行龙文支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。李平勇未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按照上述利息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2016年11月15日，中国工商银行根据中国人民银行的规定，修改了《中国工商银行牡丹信用卡章程》，并在中国工商银行的官网上进行公告，新章程约定自2017年1月1日起不再计收滞纳金，而按最低还款额未还部分的5%计收违约金。截止至2018年4月9日，李平勇共累计欠款182867.74元，利息10657.45元、滞纳金及违约金2800元。经工行龙文支行多次催款，李平勇均未还款。为证明上述事实，工行龙文支行提交如下证据：1.李平勇的居民身份证，拟证明李平勇为适格民事诉讼主体；2.工银信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《关于修订〈中国工商银行牡丹信用卡章程〉的公告》、工商银行终端交易平台牡丹卡卡片信息查询，拟证明李平勇向工行龙文支行申请并取得信用卡，李平勇确认遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》的全部内容及信用卡透支计收相应的息费、滞纳金及违约金的规定。3.中国工商银行违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台记录、中国工商银行牡丹信用卡对账单，拟证明截止至2018年4月9日，李平勇违约拖欠信用卡款项本金、利息、滞纳金及违约金等共计196325.19元，其中逾期本金182867.74元、利息10657.45元、滞纳金及违约金2800元。 李平勇未答辩，亦未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对证据和事实，本院认定如下： 2011年5月17日，李平勇向工行龙文支行领用一张万事达牡丹白金卡，并在申请表上声明知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书。牡丹信用卡计息条款约定：1.李平勇除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。李平勇在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。李平勇使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。2.李平勇可按照工行龙文支行对账单标明的最低还款额还款。李平勇按照最低还款额规定还款的，工行龙文支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。李平勇未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。 中国工商银行于2016年11月15日在其官方网站发布《关于修订〈中国工商银行牡丹信用卡章程〉的公告》，公告修订后的《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》自2017年1月1日起正式实施。 《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》约定：“第二十一条贷记卡计息及费用规定（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用卡额度取现及转账享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日的透支利息。（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分固定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。（三）因持卡人在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。对于上述情形，持卡人不得以超过信用额度为由拒绝归还牡丹信用卡账户欠款。（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行……第二十七条申请人、持卡人的义务（四）持卡人同意将在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址……违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等额外币收取）或按协议约定收取等内容”。 《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，牡丹贷记卡条款：（1）李平勇除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。李平勇在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。李平勇使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）李平勇可按工行龙文支行对账单标明的最低还款额还款。李平勇按照最低还款额规定还款的，工行龙文支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。李平勇未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等额外币收取）……（4）工行龙文支行对李平勇不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利息为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及李平勇还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从李平勇账户中扣收等内容。 工行龙文支行于2011年6月7日向李平勇发放卡号为52×××39的信用卡。李平勇于2017年10月25日逾期还款。截至2018年4月9日，李平勇尚欠工行龙文支行本金182867.74元，利息10657.45元、滞纳金及违约金2800元，以上共计196325.19元。 本院认为，本案系李平勇与工行龙文支行因信用卡产生的纠纷。李平勇与工行龙文支行之间的合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规效力性强制性规定，应认定合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。李平勇逾期还款，已构成违约，依法应当承担违约责任。工行龙文支行请求李平勇偿还贷款本金182867.74元及截止2018年4月9日利息、滞纳金及违约金共计13457.45元以及自2018年4月10日起至还清款项之日止按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计收的利息、违约金，合法有据，本院予以支持。《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条规定，被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。本案李平勇经传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以视为其放弃了当庭陈述、举证和质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条规定，判决如下： 李平勇应于本判决生效之日起10日内偿还中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行本金182867.74元及截止2018年4月9日利息、滞纳金及违约金共计13457.45元，以上合计196325.19元，及自2018年4月10日起至本判决指定的履行期限届满之日止按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计收的利息、违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4227元，由李平勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长  邹岩松 审 判 员  苏碧恋 人民陪审员  赖杜恺 二〇一八年九月二十七日 书 记 员  郑栖伟 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。