苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0591民初6498号原告：招商银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区万盛街**，统一社会信用代码9132059471857525XK。负责人：崔家鲲，该行行长。委托诉讼代理人：刘志明，江苏狮山律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晶，江苏狮山律师事务所律师。被告：薛福兴,男,1965年4月13日生,汉族,住江苏省苏州市姑苏区。被告：吴云媛,女,1968年3月3日生,汉族,住江苏省苏州市姑苏区。原告招商银行股份有限公司苏州分行与被告薛福兴、吴云媛金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月18日受理后，依法由审判员肖淑红适用简易程序独任审理。依原告申请，本院作出（2018）苏0591民初6498号民事裁定书对上述被告名下财产采取保全措施。本案于2018年8月30日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人刘志明到庭参加诉讼。被告薛福兴、吴云媛经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同归还原告贷款本金余额1057261.63元，欠息（包括利息、罚息、复息）18232.87元，共计1075494.5元（欠息暂算至2018年6月13日，之后欠息按合同约定算至本息还清之日）；2、判令二被告向原告支付律师费损失32109元；3、判令原告就上述债权对二被告的抵押物行使抵押权，以其折价、变卖、拍卖的价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年7月20日，被告薛福兴填写《零售贷款申请表》，同日，双方签订《个人授信协议》，约定原告向被告提供110万元的授信额度，被告吴云媛出具共同还款承诺书。二被告与原告签订《个人最高额抵押合同》将苏州市房屋作为抵押担保并办理抵押登记，2016年7月20日，被告薛福兴与原告签订《个人贷款借款合同》，约定被告薛福兴向原告借款30万元，并约定贷款期限、利率及还款方式等，同日，原告与被告薛福兴签订《个人贷款消费易协议书》约定给予被告80万元消费易额度，后原告依约放款，被告未按照合同约定还本付息。故原告诉至法院。被告薛福兴、吴云媛未作答辩。本院经审查认定事实如下：2016年7月20日，原告招商银行股份有限公司苏州分行（授信人）与被告薛福兴（授信申请人）签订《个人授信协议》（编号8160727960020）。协议约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币110万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为112月，自2016年8月1日至2025年12月1日；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数承担。如授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息及相关费用；本协议项授信所欠授信人一切债务由薛福兴、吴云媛以其所有财产作抵押，双方另行签订最高额抵押合同。同日，原告招商银行股份有限公司苏州分行与被告薛福兴、吴云媛签订《个人授信最高额抵押合同》（编号8160727960020），约定鉴于薛福兴（授信申请人）向抵押权人申请授信额度110万元，抵押权人同意向授信提供授信额度，抵押权人和授信为此签订编号8160727960020的授信协议，为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的财产作为抵押物，抵押物为苏州市房产，抵押担保范围为抵押权人根据授信协议向授信提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。2016年8月4日，双方就苏州市苏江花园10幢204室房产办理抵押登记，登记债权数额为110万元。2017年1月13日，该房产办理余额抵押登记，登记债权数额为55万元，抵押人为郭靖凡。2016年7月20日,原告招商银行股份有限公司苏州分行（贷款人）与被告薛福兴（借款人）签订《个人贷款借款合同》（编号8160727622005）。约定贷款用途为标准消费贷款，只能用于综合消费，贷款金额为30万元，期限为108个月，从2016年8月1日起到2025年8月1日止，执行利率为浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮41%，从每年放款对应日开始执行中国人民银行公面上的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息；还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，原告招商银行股份有限公司苏州分行（授信人）与被告薛福兴（授信申请人）签订《个人贷款消费易协议书》（编号8160727960020）。鉴于授信人和授信申请人签订了编号为8160727960020的授信协议，经授信申请人申请，授信人审核同意在授信协议规定的授信额度内开通“普通消费易”功能；授信申请人以其名下一张一卡通作为“消费易卡”，卡号为62×××51；授信人给予授信申请人总额为人民币80万元的消费易限额；消费易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日为1天；贷款期限为108个月，还款方式为自主月供，月供计算期240月，等额还款；结息日为消费易所属授信额度规定的扣款日的前一日；浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮41%，从每年放款对应日开始执行中国人民银行公面上的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息；在定向垫付款项的到期还款日，由授信人直接向乙方发放一笔消费易贷款来偿还定向垫付款项。2016年7月20日，被告吴云媛向原告出具《共同还款承诺书》，约定自愿为薛福兴与原告签订的《个人授信协议》（编号8160727960020）项下的债务承担共同还款义务。2016年8月5日，被告薛福兴出具个人贷款借款借据，载明借款金额30万元，期限自2016年8月5日起到2025年8月5日，每月15日扣款，贷款执行年利率6.909%，借款用途为综合消费。2016年8月5日、6日，原告分别向被告发放贷款30万元、80万元，因被告自2018年4月起逾期未按约还款，故原告诉至法院。原告确认，截止2018年8月29日，被告尚欠借款本金1057261.63元，利息33106.36元，罚息259.5元，复利657.11元。另查明，原告与江苏狮山律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为人民币32109元。再查明，二被告向原告出具文书送达地址确认书，确认江苏省苏州市为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。载明借款人确认上述地址适用于合同成立时起至债务履行完毕之日止，包括产生纠纷涉诉后的法院审理、执行阶段。因借款人自己提供或确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时书面告知，或借款人本人或其指定的代收人拒绝签收，导致文书未被实际接收的，文书退回之日视为送达之日。本院在审理过程中，向上述被告确认的地址邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。本院认为：原告招商银行股份有限公司苏州分行与被告薛福兴签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款消费易协议书》、与被告薛福兴、吴云媛签订的《个人授信最高额抵押合同》及被告吴云媛出具的《共同还款承诺函》系真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。原告已按约向被告薛福兴发放贷款110万元，被告亦应按约还款，被告未按约还款已构成违约，故原告要求被告薛福兴、吴云媛归还贷款剩余本息的请求符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。对原告主张的律师费，亦有合同依据，故本院予以支持。关于原告要求对被告薛福兴、吴云媛抵押的苏州市房产实现抵押权的主张，原告有权对上述抵押物折价，或以拍卖、变卖该财产所得价款在登记的债权数额范围内优先受偿。被告薛福兴、吴云媛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告薛福兴、吴云媛应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金1057261.63元，并赔付原告至2018年8月29日的欠息34022.97元（含利息、罚息、复利），以及自2018年8月30日起至实际清偿之日止按《个人贷款借款合同》、《个人贷款消费易协议书》计算的利息、罚息、复利；二、被告薛福兴、吴云媛应于本判决生效之日起十日内赔付原告招商银行股份有限公司苏州分行律师费32109元。三、如被告薛福兴、吴云媛不能按期偿还上述第一、二项债务，则原告招商银行股份有限公司苏州分行有权以被告薛福兴、吴云媛抵押的苏州市房产折价，或以拍卖、变卖该财产所得价款在的债权数额110万元范围内优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计7384元，保全费5000元，合计12384元，由被告薛福兴、吴云媛负担，原告同意所预缴的诉讼费不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  肖淑红二〇一八年九月七日书记员  唐莉萍附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自已提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。