河南省郑州市惠济区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0108民初1411号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地:郑州市管城区紫荆山路**。统一社会信用代码：91410100670055350B。负责人：吕周谦，该行行长。委托诉讼代理人：李朋飞，河南豫龙律师事务所律师。被告：谢江伟，男，1986年9月10日出生，住河南省西平县。被告：郑玉霞，女，1988年4月15日出生，住河南省西平县。二被告共同委托诉讼代理人：周晓萌，河南创力律师事务所律师。被告:河南省众融联创汽车销售服务有限公司，，住所地:郑州市金水区中州大道与广电南路万龙花园**门面房******统一社会信用代码：91410100396429902M。法定代表人:卢璐，该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行与被告谢江伟、郑玉霞、河南省众融联创汽车销售服务有限公司（以下简称“众融联创公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月17日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李朋飞、被告郑玉霞以及被告谢江伟与被告郑玉霞共同委托诉讼代理人周晓萌到庭参加诉讼，被告众融联创公司经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年5月22日，被告谢江伟、郑玉霞与原告签订《个人汽车消费贷款借款及担保合同》一份，约定原告向被告谢江伟发放贷款442000元，用于购买发动机号为CNC109499、车架号为WP1AA2954FLB24144的保时捷WP1AA295车辆，被告谢江伟自愿以该车向原告提供抵押担保。贷款期限为36个月（自2015年5月22日至2018年5月22日），还款方式为等额本息还款法。如未按合同约定日期、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同签订后，原告如约履行了向被告谢江伟发放贷款的义务，而被告谢江伟自2016年2月份起连续多次逾期不偿还上述贷款。河南省众融联创汽车销售服务有限公司为借款人提供连带保证责任。原告故诉至法院请求：1、判令被告谢江伟、郑玉霞偿还原告借款本金363293.28元，支付2016年2月4日至2016年9月6日期间的利息及罚息16565.38元；并按照年利率10.725%支付自2016年9月7日起至实际清偿之日止的利息及罚息；2、判令原告在上述债权范围内，有权对发动机号CNC109499，车架号为WP1AA2954FLB24144的保时捷WP1AA295车辆享有拍卖、变卖权并对所得价款享有优先受偿权；3、判令被告众融联创公司对第一项诉讼请求承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由三被告承担。为支持其主张,原告提供证据如下:证据一、《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。证明原告与被告签订贷款合同，约定原告向被告发放购车贷款442000元整，原告于同年6月4日发放了该笔贷款，并约定以贷款所购车辆为该笔贷款提供连带保证责任。被告郑玉霞与谢江伟是共同借款人，被告河南省众融联创汽车销售服务有限公司为该笔贷款提供连带保证责任。证据二、车辆登记信息表。证明被告谢江伟以所购车辆为该笔贷款提供连带保证责任并在车管所办理了抵押登记。证据三、中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款客户谢江伟流水详情。证明被告谢江伟自2015年11月份起开始连续逾期至今，符合合同约定的“连三累六”的条件，原告有权要求被告谢江伟结清贷款。截止2016年9月5日，贷款结余本金362171.28元，拖欠利息和罚息16565.38元。被告谢江伟、郑玉霞辩称：答辩人因无力承担车辆贷款，已于2016年1月份向车辆的另一被告众融联创公司提出希望将车辆出卖，一次性将原告的贷款还清。众融联创公司称车辆是通过其购买的，贷款手续也应当由其出面办理，卖车需要将剩余贷款还至众融联创公司，再由其出面对接银行办理还款以及解押等手续。后该公司将涉案车辆以510000元的价格卖给了赛永锋，众融联创公司向谢江伟出具了贷款结清证明，随后谢江伟将车交付给了赛永锋使用。事后，答辩人才知道众融联创公司并没有按照约定向原告偿还借款，答辩人也是受害的一方，答辩人是因为没有支付能力才将车出卖的。被告谢江伟、郑玉霞为支持其主张提交如下证据：《二手车交易合同》一份、结清证明一份、2016年1月26日赛永锋的银行流水一份，证明被告众融联创公司将车卖给了赛永锋，被告已经将剩余贷款本息还给了众融联创公司。被告众融联创公司未答辩，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：2015年5月22日，原告下属的中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市长兴路支行（以下简称“长兴路支行”）与谢江伟、郑玉霞签订《个人购车借款及抵押担保合同》一份，约定：长兴路支行向谢江伟发放个人购置车辆贷款442000元；贷款期限为36个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率加收50%确定，贷款利率调整的，罚息利率亦相应变动；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息等及其他费用；借款人自愿向贷款人提供豫Ａ×××**号保时捷WP1AA295车辆(发动机号为CNC109499、车架号为WP1AA2954FLB24144)一辆作为抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息等借款人所有应付费用。众融联创公司为借款人提供全程连带责任保证，担保范围包括贷款本息、违约金等全部费用。2015年6月3日,双方就上述车辆办理了抵押权登记手续。2015年6月4日，长兴路支行依约向谢江伟发放贷款442000元，谢江伟、郑玉霞出具借据一份，载明借款年利率为7.15%。谢江伟已偿还部分本息，但自2016年2月以后未再偿还本息。谢江伟尚欠借款本金362171.28元，2016年2月4日至今的利息及罚息未还。众融联创公司未依约履行担保责任。本案在审理中，原告向本院声明其所辖支行的诉讼案件统一由其处理，由此产生的权利义务由其承担。本院认为：长兴路支行与谢江伟、郑玉霞、众融联创公司签订的《个人购车借款及抵押担保合同》系三方真实意思表示，且不违反法律规定，故本院确认其合法有效，谢江伟、郑玉霞应依约履行偿还贷款本息的义务。因谢江伟、郑玉霞已经连续多个月未偿还贷款，扣除被告谢江伟、郑玉霞已付清的借款本息，被告谢江伟、郑玉霞应支付原告借款本金362171.28元，支付2016年2月4日至2016年9月6日期间的利息及罚息16565.38元，并以借款本金362171.28元为基数，按照年利率10.725%支付自2016年9月7日起至实际清偿之日止的利息及罚息。原告要求被告支付借款本金363293.28元，理由不当，本院不予支持。原告提出的对抵押车辆拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，合法合理，本院予以支持。众融联创公司应依约承担对上述债务的连带清偿责任。被告谢江伟、郑玉霞辩称已将剩余贷款交给被告众融联创公司，由众融联创公司代为向原告偿还借款，但二被告并未提供证据证明被告众融联创公司已向原告清偿借款，故对被告的答辩意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告谢江伟、郑玉霞于本判决生效后十五日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本金362171.28元，支付2016年2月4日至2016年9月6日期间的利息及罚息16565.38元，并以借款本金362171.28元为基数，按照年利率10.725%支付自2016年9月7日起至实际清偿之日止的利息及罚息；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行在其上述债权范围内对被告谢江伟抵押的豫Ａ×××**号保时捷WP1AA295车辆(发动机号为CMC109499、车架号为WP1AA2954FLB24144)拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;三、被告河南省众融联创汽车销售服务有限公司就上述第二项物的担保以外仍不能清偿的第一项债务承担连带担保责任。案件受理费6996元，公告费560元，由被告谢江伟、郑玉霞、河南省众融联创汽车销售服务有限公司负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。判决生效后，当事人应从判决书规定的履行期间最后一日起二年内向法院申请执行，逾期则不再执行。审 判 长  王彦斌审 判 员  杨建华人民陪审员  毛新凤二〇一八年九月十四日书 记 员  宋英杰