福建省周宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0925民初787号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行，住所地福建省周宁县南街**（狮城镇），统一社会信用代码：91350925676518352Ｌ。 法定代表人林韩斌，职务行长。 委托诉讼代理人吴剑清，女，1986年4月12日生，系中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行职工。 被告：许善云，男，1983年10月14日生，汉族，住福建省周宁县。 被告：林张荣，女，1984年6月14日生，汉族，住福建省周宁县。 被告：许长祥，男，1982年11月1日生，汉族，住福建省周宁县。 被告：文灿辉，女，1987年2月9日生，汉族，住福建省周宁县。 被告：周李坤，男，1982年12月1日生，汉族，住福建省周宁县。 被告：杨丹丹，女，1987年11月16日生，汉族，住江苏省阜宁县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行（以下简称周宁邮储）与被告许善云、林张荣、许长祥、文灿辉、周李坤、杨丹丹金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月24日立案受理后，依法由审判员林积平适用简易程序并公开开庭进行了审理。周宁邮储委托诉讼代理人吴剑清到庭参加诉讼，许善云、林张荣、许长祥、文灿辉、周李坤、杨丹丹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 周宁邮储向本院提出诉讼请求：1．判令被告许善云、林张荣共同偿还借款本金43009.98元并支付利息（贷款利率按原告与被告签订的《小额贷款额度贷款合同》相关条款规定计息；截止2018年7月25日，暂计4290.18元，2018年3月7日之后的利息、罚息、复利息按合同约定继续计付至借款本金还清之日止）；2．判令被告许长祥、文灿辉对上述债务承担50%的连带清偿责任；周李坤、杨丹丹对上述债务承担50%的连带清偿责任；3．判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年4月28日许善云及其配偶林张荣、许长祥及其配偶文灿辉、周李坤及其配偶杨丹丹自愿组成联保小组与周宁邮储签订了《小额贷款联保协议书》。同时被告许善云、林张荣以购买食用菌原材料等支出为由，与周宁邮储签订了《小额贷款额度借款合同》，约定：许善云向周宁邮储借款5万元，约定借款额度存续期限自2015年4月28日至2019年4月28日止，前2年为额度支用期。2017年3月10日许善云向周宁邮储申请了第三次支用，贷款期限为2017年3月10日至2018年3月10日，还款方式为阶段性等额本息，本息分12个月还清，年利率为12.96%。自2018年2月10日起，许善云、林张荣不能按约偿还贷款，经周宁邮储多次催告均无成效，截止2018年7月25日尚欠本金43009.98元、利息4290.18元未还。 许善云、林张荣、许长祥、文灿辉、周李坤、杨丹丹未作答辩。 本院在审理过程中，中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行为证明其诉讼主张提供以下证据： 证据1：周宁邮储营业执照、法人证明、法定代表人身份证各一份，载明周宁邮储的原告主体资格。 证据2：被告许善云、林张荣、许长祥、文灿辉、周李坤、杨丹丹身份证各一份，载明被告许善云、林张荣、许长祥、文灿辉、周李坤、杨丹丹身份情况。 证据3：林张荣与许善云的结婚证、许长祥与文灿辉的结婚证、周李坤与杨丹丹的结婚证各一份，载明上述各人的婚姻情况。 证据4：小额货款业务申请表一份，载明2015年3月19日许善云以“购买食用菌原材料”为由向周宁邮储申请6万元贷款，林张荣在配偶栏签字。 证据5：小额贷款联保协议书一份，载明周宁邮储与许善云及其配偶林张荣、许长祥及其配偶文灿辉、周李坤及其配偶杨丹丹关于担保责任的约定内容。 证据：6：小额贷款额度贷款合同，载明周宁邮储与许善云、林张荣关于贷款的约定内容。 证据7：个人贷款（手工）借据、人贷款放款单及放款通知书、个人贷款放款单各一份，载明载明许善云于2017年3月10日以“采购食用菌原材料”为由向周宁邮储贷款5万元，约定借款期限为12月（自2017年3月10日至2018年3月10日），年利率12.96%，逾期利率16.848%，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为10，2017年3月10周宁邮储向许善云放款5万元。 证据8：还款计划表、许善云贷款后的还款记录及拖欠本息明细各一份，载明许善云借款应还款项及已还款项情况。 证据9：送达地址确认书复印件一份，证明被告许善云、林张荣、许长祥、文灿辉、周李坤、杨丹丹同意送达地址各项内容是正确的、有效的。 本院认为，证据9为被告签署的法律文书送达地址确认书本院予以采信，根据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》（法发〔2016〕21号）第三条的规定，本院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址，若因被告自己提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时履行告知义务、受送达人本人或者受送达人指定的代收人拒绝签收，导致诉讼文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日；故本院在诉讼过程中按该送达地址确认书中所确认的地址向被告寄送应诉资料后，被告虽未实际接收，但视为已经送达，其不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。而证据1、2、3、4、5、6、7、8属于书证，具备证据的真实性、合法性、关联性，故本院对上述证据均予以采信。综上所述，本院认定案件事实如下：许善云、林张荣、许长祥、文灿辉、周李坤、杨丹丹于2015年4月28日与周宁邮储签订《小额贷款联保协议书》，约定：从2015年4月28日起至2019年4月28日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人贷款本金余额不超过人民币￥50000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币￥150000元内发放贷款。具体贷款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担50%的连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。许善云以购买食用菌原材料为由于2015年4月28日与周宁邮储签订《小额贷款额度贷款合同》，林张荣在配偶栏签字。合同约定：授信额度金额5万元，额度存续期最长4年，合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中的约定为准，对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率为合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在标准利率基础上加30%确定，合同项下贷款的计息方式依还款方式不同而不同，分为按期计息和按日计息。按期计息是指以期次为计算利息的最小单位，其中季利率＝年利率／4；月利息＝年利率／12；日利率＝年利率／365，乙方在一个期次的任何一非还款日提前偿还当期贷款时，均按贷款占用的实际天数计算还款日的利息，本期剩余天数的利息将与下一期利息合并计息，采用阶段性等额本息还款法：借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。2017年3月10日，许善云与周宁邮储依据《小额贷款额度贷款合同》签订个人贷款（手工）借据，约定贷款金额为5万元，借款期限为12月（自2017年3月10日至2018年3月10日），年利率12.96%，逾期利率16.848%，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为10，2017年3月10周宁邮储向许善云放款5万元。许善云借款后未依约还本付息，截止2018年7月25日止尚欠周宁邮储借款本金43009.98元及利息4290.18元。 本院认为，周宁邮储与许善云、林张荣、许长祥、文灿辉、周李坤、杨丹丹签订的《小额贷款联保协议书》、周宁邮储与许善云、林张荣签订的《小额贷款额度贷款合同》及许善云与周宁邮储签订《个人贷款（手工）借据》均是当事人的真实意思表示，合法有效。借款人许善云在借款期限届满后未依约还清本息已经构成违约，故周宁邮储有权依照合同约定要求许善云返还借款并支付利息、罚息；林张荣与许善云系夫妻关系，林张荣在《小额贷款额度贷款合同》配偶栏上签字表明其对该合同与林张荣具有共同意思表示，故本案借款应认定为许善云、林张荣的夫妻共同债务，林张荣对该笔借款负有共同还款责任；该笔借款是在许长祥、周李坤联保期间所贷，且属于联保协议约定的保证期间内，按照联保协议的约定，许长祥及其配偶文灿辉应对该笔借款承担连带50%的偿还责任，周李坤及其配偶应对该笔借款承担连带50%的偿还责任。 据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十二条的规定，判决如下：   一、许善云、林张荣应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行借款本金43009.98元并支付利息（其中2018年3月7日之前的利息为4290.18元，2018年3月7日之后的利息、罚息、复利息按合同约定继续计付至借款本金还清之日止）。   二、许长祥、文灿辉应共同对上述第一判项所确定的许善云、林张荣的债务在50%范围内承担连带清偿责任；周李坤、杨丹丹应共同对上述第一判项所确定的许善云、林张荣的债务在50%范围内承担连带清偿责任。许长祥、文灿辉、周李坤、杨丹丹承担保证责任后，有权向许善云、林张荣追偿。 如果上述当事人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费982元，减半收取491元，由许善云、林张荣、许长祥、文灿辉、周李坤、杨丹丹连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  林积平 二〇一八年九月三十日 书记员  蒋承年 附注：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行，并对案件受理费一并申请强制执行。申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 附主要适用法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定的或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。