广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0606民初11653号原告：中国农业银行股份有限公司顺德杏坛支行，住所地广东省佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区居民委员会杏龙路**美的时代花园**，统一社会信用代码914406068938561390。负责人:陈厚廷。委托诉讼代理人：廖玲华，广东聚理律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘日琪，广东聚理律师事务所律师。被告：陈文彬，男，1970年8月30日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，被告：周华君，女，1977年7月9日出生，土家族，住湖南省永顺县，原告中国农业银行股份有限公司顺德杏坛支行诉被告陈文彬、周华君金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月21日受理后，依法由审判员殷南鹏适用简易程序独任审判，于2018年8月6日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人廖玲华到庭参加了诉讼，被告陈文彬、周华君经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告陈文彬向原告清偿借款本金32584.66元、利息146.48元、滞纳金266.32元、其他费用540.75元(暂计至2018年2月4日，此后的利息按照中国人民银行信用卡透支利率计算，滞纳金按每月最低还款未还部分的百分之五计算至本息还清之日止)；2.被告陈文彬向原告支付未到期手续费2884.48元；3.原告对粤Ｘ×××**的车辆在折价或者拍卖、变卖所得款项优先受偿;4.被告周华君对被告陈文彬的拖欠款项承担连带清偿责任;5.由两被告承担本案诉讼费。事实和理由：原告诉称，2016年4月23日，被告陈文彬向原告申请办理中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务，用于购买汽车，并签订了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，原告通过对账号为62×××03的贷记卡授予用于分期付款购买该汽车的专项商户分期额度59000元。被告陈文彬在获得该额度后一次性透支借款，用于支付剩余购车款。被告陈文彬使用该贷记卡分36期偿还分期资金，并支付分期手续费。被告陈文彬向汽车商户支付首期款后利用获得的授信额度支付剩余购车款，并自此开始按约定偿还分期资金及手续费。截至2018年2月4日，被告陈文彬拖欠原告贷记卡本息等共计33538.21元，原告多次催收，被告陈文彬仍拒绝偿还。被告周华君就被告陈文彬办理分期购车与原告签署《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，承诺对原告与被告陈文彬签订的上述借款合同项下债务承担共同还款责任，范围与被告陈文彬范围一致。综上，为维护原告的合法利益，特向法院提起诉讼。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和举证的权利，经审查，原告提交的证据来源合法、内容真实，与本案事实具有关联性，本院予以采纳。两被告在诉讼中既未提出答辩意见，亦未提供任何证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月23日，被告陈文彬向原告申请办理中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务，用于购买汽车。同时，原告与被告陈文彬签订了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告对合同约定的贷记卡授予被告陈文彬用于分期付款购买长安牌CS35型号汽车的专项商户分期额度84500元，被告陈文彬在获得该额度后使用该额度支付购买款项，按约定一次性透支借款。被告陈文彬使用该贷记卡分36期偿还分期资金，并支付11%即6490元的分期手续费。被告陈文彬应在当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，否则，原告有权按照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用。被告陈文彬同意以其购买的长安牌CS35型号汽车（发动机号：GC9AC040162）提供担保，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、诉讼费等。本合同项下同时存在物的担保（含被告陈文彬或第三人）和保证担保的，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。被告周华君就被告陈文彬办理分期购车签署《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，承诺对原告与被告陈文彬签订的上述借款合同项下债务承担共同还款责任，范围与被告陈文彬责任范围一致。2016年6月7日，双方就粤Ｘ×××**号小汽车（发动机号：GC9AC040162）办理了抵押登记，抵押权人为原告。之后，被告陈文彬向原告申请开立中国农业银行金穗贷记卡，经原告审批通过后开立卡号为62×××03的贷记卡一张。双方在申请表后附的领用合约中约定了各自的权利义务，其中约定：利息按日利率万分之五计收；利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。双方还在收费标准中约定：滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。2016年6月7日，被告陈文彬利用获得的授信额度支付剩余购车款，并自此开始按约定偿还分期资金及手续费。截至2018年2月4日，被告陈文彬拖欠原告贷记卡本金32584.66元、利息146.48元、其他费用540.75元（截止至2018年1月10日的专项分期手续费）、滞纳金及逾期还款违约金266.32元。根据原告提供的催收账户交易历史记录可以看出，原告起诉的尚欠本金32584.66元均为被告陈文彬透支专项分期额度，起诉的利息146.48元均为专项分期利息，无其他消费本金及利息。另查，中国人民银行出台的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条违约金和服务费用：从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。诉讼中，原告陈述主张的违约金266.32元的计算时间为2017年11月6日至2018年7月12日，关于滞纳金的变更为违约金，原告在官网进行了公布。本院认为，原告与被告陈文彬之间存在借款合同关系，是双方真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方的权利义务应受到合同的保护和约束。原告依约向被告陈文彬发放贷款，被告陈文彬未按时足额偿还贷款，构成违约，应承担向原告还本付息的责任。原告要求被告陈文彬偿还借款本金32584.66元、利息146.48元（暂计至2018年2月4日，之后的利息按日万分之五计算至款项清偿完毕之日止）、其他费用540.75元（截止至2018年1月10日的专项分期手续费），于法有据，本院予以支持。关于原告主张违约金的请求，本院认为中国人民银行出台的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告向被告陈文彬主张逾期未还款收取违约金实质系对双方合同内容的变更，依据《中华人民共和国合同法》第七十七条：“当事人协商一致，可以变更合同”之规定，一方当事人未经对方当事人同意任意改变合同的内容，变更后的内容对另一方没有约束力。本案中，原告并无证据证明双方就违约金的收取进行了明确约定，故原告主张的违约金266.32元，本院不予支持。关于未到期的专项分期手续费2884.48元，由于被告陈文彬未按期还款，构成违约，原告有权根据约定宣布提前到期，本案以起诉状送达给被告陈文彬时即2018年7月12日本案分期资金全部到期，原告有权提前收取所有专项分期手续费，扣除已收取的专项分期手续费，尚欠专项分期手续费2884.48元，故被告陈文彬应向原告支付专项分期手续费2884.48元。被告陈文彬以其所有的粤Ｘ×××**号小汽车为上述贷款提供抵押，并已办理抵押登记，抵押行为具有法律效力，原告有权对上述抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因合同已约定各担保方式不分顺序，且被告周华君承诺对上述贷款承担共同还款责任，亦应对上述贷款本息承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告陈文彬应于本判决生效之日起十日内偿还所欠原告中国农业银行股份有限公司顺德杏坛支行贷款本金32584.66元、利息146.48元（暂计至2018年2月4日，之后的利息按日万分之五计算至款项清偿完毕之日止）；二、被告陈文彬应于本判决生效之日起十日内偿还所欠原告中国农业银行股份有限公司顺德杏坛支行的专项分期手续费2884.48元；三、被告陈文彬不履行上述第一、二项债务时，原告中国农业银行股份有限公司顺德杏坛支行对登记在被告陈文彬名下的粤Ｘ×××**号小汽车（发动机号：GC9AC040162）在折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、被告周华君对上述第一、二项判决确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德杏坛支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为355.28元、财产保全费384.22元，合共739.5元（原告已预交)，由被告陈文彬、周华君共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  殷南鹏二〇一八年九月七日书记员  黄浩明