重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初19373号原告：中国光大银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区民族路**地王广场，统一社会信用代码915000009028593671。负责人：唐健，该分行行长。委托诉讼代理人：范颖，北京大成（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑源源，北京大成（重庆）律师事务所律师。被告：杨家华，女，汉族，1974年7月5日出生，住重庆市渝**。委托诉讼代理人：黄振，系杨家华之夫。被告：黄振，男，汉族，1972年11月19日出生，住重庆市北碚区。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）诉被告杨家华、被告黄振金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月26日立案后，依法由审判员潘明心独任审判，适用简易程序于2018年9月28日公开开庭进行了审理，书记员骆漪担任法庭记录。原告光大银行重庆分行的委托诉讼代理人范颖、被告杨家华的委托诉讼代理人暨被告黄振到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告杨家华立即向原告光大银行重庆分行偿还贷款本金157240.12元，并支付截至2018年4月13日的利息10144.34元、罚息95.15元、复利49.54元，合计167529.15元；二、判令被告杨家华向原告光大银行重庆分行支付自2018年4月14日起至贷款本息付清之日止，以未偿还的贷款本金157240.12元为基数按贷款执行利率上浮30%计算的罚息，以未支付利息10144.34元为基数按贷款执行利率上浮30%计算的复利；三、判令被告杨家华承担本案的案件受理费及原告光大银行重庆分行为实现本案债权支付的律师代理费1340.23元；四、判令原告光大银行重庆分行在上述债权范围内对被告杨家华提供抵押的坐落于重庆市北碚区房屋享有优先受偿权；五、判令被告黄振对被告杨家华的上述债务承担共同还款责任。事实和理由：原告光大银行重庆分行与被告杨家华签订了《个人贷款合同（抵押、保证）》（以下简称贷款合同），约定由原告光大银行重庆分行向被告杨家华提供贷款19万元，贷款期限为120个月，从2015年6月18日起至2025年6月18日止，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率5.65%上浮15%执行，首期执行贷款年利率为6.4975%，等额还本付息；被告杨家华未按约归还贷款本金的，原告光大银行重庆分行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率上浮30%，有权宣布所有贷出的贷款立即到期并要求被告杨家华立即偿还贷款本金、利息和其他应付款项；抵押担保范围包括贷款本金、利息及原告为实现债权的必要费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费及律师代理费）等。被告杨家华将坐落于重庆市北碚区房屋为本次贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同及手续办理完毕后，原告光大银行重庆分行按约向被告杨家华发放了贷款，现被告杨家华出现多次逾期，经原告多次催收，被告杨家华仍未按约履行还款义务。被告黄振与被告杨家华系夫妻关系，被告黄振应对双方夫妻关系存续期间的债务承担共同清偿责任。现原告光大银行重庆分行为维护自身合法权益，依法提起诉讼，望判如所请。被告杨家华、被告黄振共同辩称，被告杨家华向原告光大银行重庆分行申请贷款用于购房的事实属实，对欠付本金数额无异议，利息、罚息等由法院依法认定；被告杨家华与被告黄振系夫妻关系，二人于1998年5月18日登记结婚，现在仍在夫妻关系存续期间；二人将购房屋用于出租，但因租金过低，无法弥补利息的损失才导致断贷。现被告杨家华、被告黄振愿意积极还款。原告光大银行重庆分行围绕诉讼请求提交了以下证据：《贷款申请暨面谈记录表》、《贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、贷款借据、107房地证2015字第24397号《房地产权证》、《重庆市土地房屋预告登记证明》、还款明细表、《宣布贷款提前到期通知函》及邮寄单、《个案委托代理合同》、律师费发票及支付凭证。被告杨家华、被告黄振对上述证据没有异议。本院经审理确认事实如下：被告杨家华向原告光大银行重庆分行申请贷款19万元用于购房，光大银行重庆分行（贷款人）与杨家华（借款人、抵押人）、重庆旭昌房地产开发有限公司（保证人、以下简称旭昌房产公司）签订了《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定贷款人向借款人发放住房按揭贷款19万元，贷款期限为120个月，贷款期限自2015年6月18日起至2025年6月18日止，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.65%上浮15%执行，首期执行贷款年利率为6.4975%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；本合同项下的全部贷款采用抵押担保方式，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下贷款本息和其他应付款项，抵押物为重庆市北碚区房屋。保证问自愿为借款人的全部债务向贷款人提供全程连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期限届满之日起二年止。借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），并有权按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。此后，光大银行重庆分行与杨家华、旭昌房产公司签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并办理了预购商品房抵押权登记。2015年6月18日，光大银行重庆分行按约向杨家华发放了贷款19万元，贷款到期日为2025年6月18日，首期执行贷款年利率为6.4975%。2015年12月2日，被告杨家华取得重庆市北碚区房屋的《房地产权证》，该产权证记事中载明该房已办理抵押登记。该房屋的权属证明中载明抵押权人为光大银行重庆分行。因被告杨家华未按贷款合同约定还款，光大银行重庆分行于2018年4月11日向杨家华发送了《宣布贷款提前到期通知函》，向其宣布贷款提前到期，要求被告杨家华立即归还全部贷款本息及相关费用。根据邮件查询单上显示该通知函于2018年4月12日被收件人本人签收。截至2018年4月13日，被告杨家华尚欠光大银行重庆分行贷款本金157240.12元、利息10144.34元、罚息95.15元、复利49.54元，合计167529.15元。2017年2月23日，光大银行重庆分行与北京大成（重庆）律师事务所签订《委托代理合同》，约定由该律师事务所采用诉讼方式代理光大银行重庆分行清收对私贷款（借款人为自然人）本息及实现债权的费用。在双方签订的《个案委托代理合同》中载明合同的代理费总额为2580.81元，其中本案诉讼阶段的代理费为1340.23元。2018年5月9日，光大银行重庆分行向北京大成（重庆）律师事务所转账支付了上述律师代理费。本院认为，光大银行重庆分行与杨家华签订的《个人贷款合同》等均系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。平安银行重庆分行按约向杨家华发放贷款后，杨家华未按照合同约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。光大银行重庆分行有权按照合同约定宣布合同项下全部债务到期，并要求杨家华立即还清尚欠借款本金并支付利息、逾期利息、复利等。截至2018年4月13日，被告杨家华尚欠光大银行重庆分行贷款本金157240.12元、利息10144.34元、罚息95.15元、复利49.54元，合计167529.15元。关于律师费的问题。因《贷款合同》约定，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），现光大银行重庆分行为实现债权已实际支付了律师代理费，且合同约定应由借款人承担，故本院对于光大银行重庆分行要求杨家华支付律师费1340.23元的诉讼请求，依法予以支持。关于抵押权的问题。杨家华以其所有的重庆市北碚区房屋为其向光大银行重庆银行的上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故光大银行重庆分行要求对杨家华提供抵押的该房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于黄振的责任问题。杨家华与黄振系夫妻关系，该笔债务发生在二人夫妻关系存续期间，平安银行重庆分行举示了黄振签署的《配偶承诺书》、《抵押人承诺书》、《贷款合同》及二人结婚证复印件等证据，黄振对于上述证据亦无异议，黄振在承诺书中明确表示其作为申请借款人即抵押人杨家华系夫妻关系，对杨家华向光大银行重庆分行申请贷款并以重庆市北碚区房屋为抵押担保一事完全知晓。现光大银行重庆分行已举示了充分的证据证明该债务系基于夫妻双方共同意思表示并用于二人共同生产经营，且黄振在本案审理过程中对上述事实亦无异议，本院认定本案所涉债务为黄振与杨家华的夫妻共同债务。因此，光大银行重庆分行要求黄振对杨家华的债务承担共同还款责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》之规定，判决如下：一、被告杨家华、被告黄振应于在本判决生效之日起十日内共同向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行偿还贷款本金157240.12元，并支付截至2018年4月13日的利息10144.34元、罚息95.15元、复利49.54元，合计167529.15元；二、被告杨家华、被告黄振应于在本判决生效之日起十日内共同向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付自2018年4月14日起至贷款本息清偿之日止，以未偿还贷款本金157240.12元为基数按贷款执行利率上浮30%计算的罚息，以未偿还利息10144.34元为基数按贷款执行利率上浮30%计算的罚息；三、被告杨家华、被告黄振应于在本判决生效之日起十日内共同向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师代理费1340.23元；四、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告杨家华、被告黄振提供抵押的位于重庆市北碚区房屋享有优先受偿权。本案案件受理费3650元，减半收取计1825元，由被告杨家华、被告黄振共同承担。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  潘明心二〇一八年九月三十日书记员  骆 漪