惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初4259号原告：交通银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市惠城区云山西路8号交银大厦首层、七至九层。负责人：贺伟。委托诉讼代理人：邓荣辉，该银行工作人员。委托诉讼代理人：林木明，广东卓凡律师事务所律师。被告：范向群，男，汉族，1989年10月29日出生，地址：广东省龙川县。原告交通银行股份有限公司惠州分行诉被告范向群金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2018年9月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邓荣辉以及林木明律师到庭参加诉讼，被告依法经传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称,2013年1月4日，被告与原告签订编号为粤惠州2012年个借字057号《个人借款合同》（以下简称主合同），合同约定：（1）被告向原告申请贷款，贷款金额为人民币35万元，贷款期限为300个月；（2）贷款利率为年利率6.55%，还款方式为等额本息，每月归还本息金额为人民币2374.17元；（3）借款人违反本合同的约定，原告有权宣布本合同项下已发放贷款本金全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息、以法律手段追偿借款本息产生的一切费用等权利；（4）借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；（5）本合同项下的争议向原告所在地人民法院起诉；此外双方还约定了其他权利义务。为担保上述债务履行，2013年1月4日，被告与原告签订编号为粤惠州2012年抵字057号《抵押合同》，约定：（1）被告提供名下的位惠州市惠城区××街道办事处××宝山庄××楼××房房[建筑面积：116.18平方米，房地产权证号粤房地权证惠州字第××号号]为主合同项下的债务提供抵押担保；（2）担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用；（3）债务人未按时足额偿还全部或部分贷款本金或相应利息的，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。上述抵押办理了抵押登记手续，并领取了房地产他项权证[房地产他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1100092924号]。上述合同签订后，原告于2013年1月31日发放贷款人民币35万元，依约履行了合同项下所约定的义务。借款期间，被告使用借款后，累计已还本金人民币32520.80元、利息人民币90064.59元、罚息264.07元，截止2018年2月9日，被告仍拖欠原告贷款本金人民币317479.20元、利息为人民币6451.05元、罚息为60.86元、复利105.15元。原告多次催收未果。鉴于上述事实，原告认为，被告未能依约还本付息,其行为已严重损害了原告的合法权益，导致原告发放贷款目的落空。另外，原告聘请律师代理本案支付律师费人民币32326.40元，原告为实现债权发生的一切费用应由被告承担。为维护原告的合法权益，原告特依法诉至法院，请求：1、依法解除原告与被告签订的编号为粤惠州2012年个借字057号《个人借款合同》（贷款金额为人民币35万元）；2、依法判令被告立即偿还贷款本金人民币317479.20元及利息（利息计算如下：暂计至2018年2月8日利息为人民币6451.05元、罚息为60.86元、复利105.15元，自2018年2月9日起至清偿之日止按借款合同约定利率计付利息，逾期贷款罚息、复利按借款合同约定利率水平计收）给原告；3、依法判令被告承担原告实现债权支付的律师费人民币32326.40元；4、依法判令被告以其名下位惠州市惠城区××街道办事处××宝山庄××楼××房房（建筑面积：116.18平方米，房地产权证号粤房地权证惠州字第××号号，房地产他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1100092924号）对贷款本息及原告实现债权发生的费用[包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、评估费等]承担抵押担保责任，原告在抵押物价值范围内享有优先受偿权；5、本案的保全费、公告费及诉讼费等一切诉讼费用由被告承担。被告未到庭参加诉讼，亦未作答辩。本院查明的案件事实经审理查明，2013年1月4日，原告与被告签订《个人借款合同》（合同编号：粤惠州2012年个借字057号），合同主要约定：借款人（本案被告）向贷款人（本案原告）贷款人民币350000元，贷款期限为300个月，贷款利率为年利率6.55%，按月等额本息还款，每期还款人民币2374.17元。借款人未按时足额偿还借款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费或仲裁费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，原、被告签订《抵押合同》（合同编号：粤惠州2012年抵字057号），约定抵押人（本案被告）以其所有的位于惠州市惠城区××街道办事处××宝山庄××楼××房的房产向抵押权人（本案原告）提供抵押担保，抵押的主债权为上述个人借款合同项下的本金人民币350000元，担保的范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费或仲裁费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。债务人未按时足额偿还全部或部分贷款、融资款本金或抵押权人垫付款项或相应利息时，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。上述两合同签订后，原告向被告发放贷款人民币350000元。截止2018年2月8日，被告仍欠贷款余额317479.2元、逾期利息6451.05元、逾期罚息60.86元、逾期利息复利104.52元。此后因被告未按照约定履行还款义务，原告于2018年4月4日向本院提起本案诉讼，请求判如所请。另查明一，案涉房屋于2013年1月25日办理了房屋抵押登记，房地产他项权证号为粤房地他项权证惠州字第1100092924号；2018年3月8日，申请人交通银行股份有限公司惠州分行向我院提出诉前财产保全，请求对被申请人范向群名下位于惠州市惠城区××街道办事处××宝山庄××楼××房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××号，房地产他项权证号：粤房地他项权证第1100092924号，建筑面积：116.18平方米）的查封，并提供信用担保。同日，我院作出（2018）粤1302财保227号民事裁定书，裁定查封上述被申请人的房产（查封期限为三年，查封价值以人民币380000元为限）。另查明二，原告为实现上述债权支付律师费32326.4元，并提供了相应的收据发票。庭审中，原告称该律师费包含执行阶段的律师费。以上事实，有原被告的诉讼主体资格证明、《个人借款合同》《抵押合同》、借款凭证、房地产权证、贷款本息清单、银行帐户还款明细、发票及庭审笔录等证据为证，可以认定。本案裁判理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人借款合同》及《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法、有效，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。上述合同签订后，原告根据被告的申请向被告发放了贷款。被告收到原告借款后，没有根据借款合同的约定按时向原告偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条及《广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见》第二十一条第三款“借款到期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按同期贷款的罚息标准计收逾期罚息；对逾期罚息不再计收复息”的规定，被告未按照约定的期限返还借款本息，应当按照约定支付逾期罚息。因此，原告诉请解除《个人借款合同》并要求被告偿还借款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。原告诉请被告支付律师费32326.4元，并提供了相应的收据发票。庭审中原告称诉请的律师费包含了并未实际发生的执行阶段的律师费，本院认为双方在合同中约定原告催收贷款产生的律师费由被告负担，但尚未发生的律师费本院不予支持，故本院综合判定律师费为16163.2元。根据合同约定，原告为实现本案债权所产生的费用由被告承担，故原告诉请被告承担本案诉讼受理费、保全费，本院予以支持。被告将其名下位于惠州市惠城区××街道办事处××宝山庄××楼××房抵押给原告，并办理了商品房抵押登记手续，故原告对上述抵押房屋的处置价款享有优先受偿权。被告未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司惠州分行与被告范向群签订的《个人借款合同》；二、被告范向群应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金317479.2元、利息6451.05元、罚息60.86元、复利104.52元（暂计至2018年2月8日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率继续计算至本息还清之日止）；三、被告范向群应在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司惠州分行为实现上述债权所支出的律师费16163.2元；四、原告交通银行股份有限公司惠州分行在上述债权以及本案受理费、保全费范围内对被告范向群名下位于惠州市惠城区小金口街道办事处金源路3号金宝山庄北苑23号楼15层04号房产的处置价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7134元、保全费2420元，共9554元（原告已预交9554元），由原告交通银行股份有限公司惠州分行承担243元，被告范向群承担9311元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  钟星亮审 判 员  李雄杰人民陪审员  杨仕华二〇一八年九月二十六日书 记 员  黄 杏