江苏省句容市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏1183民初2979号原告：中国农业银行股份有限公司句容市支行，住所地句容市华阳镇华阳北路2-3号。负责人:殷兆兵，系该支行行长。委托诉讼代理人：胡君承，系该行员工。被告：徐乾，男，1990年2月26日生，汉族，住句容市。被告：江苏建中置业有限公司，住所地句容市郭庄镇建中街。法定代表人：巫建忠，系公司董事长。委托诉讼代理人：陈鹏，系该公司法务人员。委托诉讼代理人：张文娟，系公司职员。原告中国农业银行股份有限公司句容市支行（以下简称农行句容市支行）诉被告被告徐乾、江苏建中置业有限公司（以下简称建中公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月4日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年9月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人胡君承及被告建中公司委托代理人陈鹏到庭参加诉讼。被告徐乾经公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、举证须知、开庭传票，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行句容市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐乾偿还原告借款本金252742.75元及利息2861.85元（利息计算至2018年4月14日，此后至给付之日止的利息按照合同约定计算支付）。2、判令被告建中公司承担连带清偿责任。3、判令二被告承担案件受理费及公告费。审理中，原告变更第一项诉讼请求金额为要求判令被告徐乾偿还借款本金251054.87元及利息5799.99元（利息计算至2018年9月14日，此后至给付之日止的利息按照合同约定计算支付）。事实和理由：2016年1月14日，原告与被告徐乾、建中公司签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定被告徐乾向原告贷款270000元，用于购买房屋，贷款期限为240个月，还款方式采按月等额本息还款法还款，贷款由被告徐乾以购买的房产作为抵押物提供抵押担保，另由被告建中公司向原告提供阶段性连带责任保证担保。合同订立当日，原告依约向被告徐乾发放了贷款270000元，但借款后被告徐乾未能按约还款，截止到2018年4月14日已累计逾期超过4期未还，且未与原告办理房产抵押登记。根据借款合同的约定，现原告已有权宣布提前收回已发放的借款本息，要求被告徐乾予以清偿，被告建中公司承担连带保证担保责任。被告徐乾未作答辩，亦未向本院提交反驳证据。被告建中公司辩称：建中公司已于2017年7月办理了案涉抵押房屋的不动产权证书，并将产权证提交给原告办理抵押登记，而原告拒绝接收产权证书办理抵押登记，对此原告有过错，故建中公司不应再承担保证责任。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人所举证据，本院认定如下：原告提交的被告徐乾的身份证复印件及婚姻状况声明书、个人购房担保借款合同、借款凭证、还款明细，被告建中公司提交的不动产权证书具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，对其证明效力予以确认。本院经审理认定事实如下：2016年1月14日，原告农行句容市支行与被告徐乾、建中公司签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定被告徐乾向原告借款270000元，用于购买句容市御东国际081幢13层1303室房屋；借款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放时中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮8%确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入建中公司开立的10×××68银行账户内；还款方式采等额本息还款法还款，还款周期为一个月；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；本合同项下借款采用阶段性保证加抵押担保方式，即借款由被告徐乾以购买的坐落于句容市御东国际081幢13层1303室房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；另阶段性保证人建中公司按约定提供保证担保，阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年。合同并约定，发生借款人未按约定按期足额偿还借款等违约情形之一的，则贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同还对其他事项作了约定。合同签订当日，原告依约向被告徐乾发放了借款270000元，将该笔借款划入到合同指定的建中公司银行账户内。借款发放后，被告徐乾归还了部分本息。后自2016年7月起，被告徐乾未能按约履行还款义务，期间存在逾期数期未还款情况。2018年5月4日，原告诉至本院，要求判令被告徐乾偿还原告借款本金252742.75元、利息2861.85元（利息计算至2018年4月14日），要求被告建中公司承担连带清偿责任。审理中，被告徐乾偿还了部分借款本息。截至2018年9月14日，被告徐乾尚欠原告借款本金251054.87元、利息5799.99元。另查明：1、被告徐乾向原告申请贷款购房时，其向原告所提交的婚姻状况声明书中明确其本人婚姻状况系未婚。2、被告徐乾以涉案贷款所购买的句容市御东国际081幢13层1303室房屋，被告建中公司已于2017年7月28日协助办理了不动产权证书，该房屋不动产权证书登记的权利人为经秀、徐乾二人，但产权人至今未与原告办妥房屋抵押登记。本院认为：原告农行句容市支行与被告徐乾、建中公司签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人真实意思的表示，合同内容不违反法律法规的禁止性规定，该合同合法有效，当事人均应严格按约履行合同义务。原告已按约向被告徐乾发放了借款，但被告徐乾未能按约履行还款义务，根据借款合同的约定，现原告已有权提前收回已发放的借款。故对原告要求被告徐乾偿还所欠全部借款本息的诉请，本院予以支持。被告建中公司自愿为被告徐乾借款向原告提供阶段性连带责任保证担保，根据合同约定，保证人的保证责任直至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后才免除，而抵押人至今未与原告办妥抵押登记，导致抵押权至今未依法设立，故被告建中公司免除保证责任的条件未成就，依约应当承担保证责任。关于建中公司辩称建中公司已于2017年7月办理了抵押房屋的不动产权证书，并将产权证提交给原告办理抵押登记，而原告拒绝接收产权证书办理抵押登记，原告具有过错，其不应再承担保证责任。对此辩解本院认为，建中公司与原告合作发放购房按揭贷款，原告系根据与建中公司签订房屋买卖合同的买受人主体，据此来确定借款人及抵押合同的抵押人主体为被告徐乾一人。而贷款发放后，建中公司协助办理房屋不动产权证书时，该房屋的权利人登记在经秀、徐乾名下共有，造成原告无法依据原抵押合同办理房屋抵押登记，该情形不属原告为了自己的利益，不正当地阻止阶段性保证人免除保证责任条件的成就，因此，建中公司不能免除保证担保责任。故对原告要求被告建中公司承担连带清偿责任的诉请，本院亦予以支持。建中公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告徐乾于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司句容市支行借款本金人民币251054.87元，并支付利息5799.99元（利息已计算至2018年9月14日；自2018年9月15日起至给付之日止的利息按照《个人购房担保借款合同》约定计付）。二、被告江苏建中置业有限公司对被告徐乾的上述债务承担连带清偿责任。被告江苏建中置业有限公司承担保证责任后，有权向债务人徐乾追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5134元，公告费520元，合计人民币5654元，由被告徐乾负担（此款原告已预交本院，被告徐乾于本判决生效后十日内将此款给付原告；被告建中公司对此款承担连带清偿责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费（户名：江苏省镇江市中级人民法院，开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61），上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  房道生人民陪审员  李 敏人民陪审员  贾梅香二〇一八年九月二十七日书 记 员  张映苗