广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2072民初4333号原告：中山东凤珠江村镇银行股份有限公司，住所地广东省中山市。法定代表人：李相柱，系该公司董事长。委托诉讼代理人：黄世杰，系该公司职员。委托诉讼代理人：陈静雯，系该公司职员。被告：莫名崇，男，1980年11月27日出生，汉族，住广西壮族自治区。被告：黄瑞燕，女，1986年1月27日出生，汉族，住广西壮族自治区。原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司与被告莫名崇、黄瑞燕金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈静雯到庭参加诉讼，两被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告莫名崇向原告清偿贷款本金55590.06元，并按合同约定计收逾期本金、正常利息、逾期利息、复利至还清款项之日止（正常利息按合同约定的借款利率计收；逾期利息、复利在合同约定的借款利率基础上加收50%计收；暂计至2018年4月20日正常利息、逾期利息及复利合计2238.81元）；2.解除原告与被告莫名崇签订的个人借款合同；3.被告黄瑞燕对被告莫名崇的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年11月23日，被告莫名崇因支付装修款项向原告申请贷款，原告与被告莫名崇签订了个人借款合同，约定被告莫名崇向原告借款8万元，借款期限从2016年11月23日起至2019年11月23日止，采取分期等额本息还款的方式进行还款（即每月偿还本息，还款日为每月20日）。合同签订后，被告莫名崇向原告申请贷款8万元，原告依约发放贷款，但被告莫名崇没有依约履行还款义务，暂计至2018年4月20日，被告莫名崇已拖欠原告贷款逾期本金及贷款利息（含罚息、复利）共计10051.75元。原告认为被告莫名崇的行为已严重损害了原告的合法权益，以上被告应根据个人借款合同、保证合同等相关规定承担违约、还款责任。为此，原告特诉至法院。两被告未到庭应诉、答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述及证据，经审查本院认定事实如下：2016年11月23日，被告莫名崇作为借款人与作为贷款人的原告签订《个人借款合同》。合同主要约定被告莫名崇向原告借款8万元用于支付装修款，借款期限为36个月，自2016年11月23日起至2019年11月23日；被告莫名崇未按本合同约定期限归还本息（包括原告提前实现债权的情形）及其他款项的，原告有权对逾期未还的本息及其他款项按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为合同约定的借款利率基础上加收50％，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，原告有权在借款到期后按罚息利率计收复利；本合同项下借款本息采用等额本息还款法分期还本付息，还款日为每月的20日，最后一次还款日为借款到期日；黄瑞燕与原告签订《保证合同》提供保证担保；被告莫名崇在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期即构成违约；原告一旦认为发生违约事件，即有权单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求被告莫名崇立即偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，行使原告享有的任何担保权利，要求被告莫名崇赔偿因其违约行为而给原告造成的一切损失并承担原告为实现其债权而产生的包括律师费在内的一切费用；借款借据是本合同不可分割的组成部分，本借款合同的内容与借款借据不一致的，以借款借据为准。同日，被告黄瑞燕作为保证人与作为债权人的原告签订《保证合同》，约定黄瑞燕对莫名崇上述8万元借款提供不可撤销连带责任保证担保；保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年；保证担保的范围为：主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、罚息、复利等）、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、差旅费、执行费、律师费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人在主合同项下的所有其他应付费用。同日，原告向被告莫名崇发放贷款，被告莫名崇向原告出具借款借据，借款借据载明借款金额80000元，借款月利率9.5‰，还款方式为按月等额本息，借款期限2016年11月23日至2019年11月23日。庭审中，原告述称：被告莫名崇自2017年7月20日开始未按约还款，截至2018年8月15日被告莫名崇尚欠贷款本金55561.66元（其中正常本金38930.46元、逾期本金6666.26元、呆滞本金9964.94元）、尚欠贷款利息4436.5元（其中正常利息为应收应计利息加应收欠息再加催收欠息之和，罚息为应收应计罚息加催收应计罚息再加应收罚息和催收罚息，复利为应计复息加复息）；被告黄瑞燕应承担连带清偿责任；原告保证提交的证据及所作陈述的真实性，并保证不存在虚假诉讼、恶意诉讼或有损第三人利益之情形。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《保证合同》均系各方真实意思表示，符合民事法律行为的生效要件，合法有效，各方均应恪守履行。根据原告提供的借款借据可知，原告已依约向被告莫名崇发放贷款80000元，因此，被告莫名崇应按合同约定向原告履行还款付息的义务，现被告莫名崇从2017年7月20日开始未按合同约定还款，其行为已构成违约，根据《个人借款合同》的约定，原告要求解除上述《个人借款合同》有理，本院予以支持。同理，对于原告主张被告莫名崇按合同约定计算贷款利息、罚息、复利的主张，按照人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，应根据合同约定据实计算。被告黄瑞燕作为上述债务的连带责任担保人，理应对被告莫名崇的上述债务承担连带清偿责任。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃对本案的举证、抗辩等诉讼权利，不影响本院依法判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司与被告莫名崇于2016年11月23日签订的《个人借款合同》；被告莫名崇于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司返还借款本金55561.66元，并支付计至清偿之日止的利息、罚息及复利[截至2018年8月15日止利息（含罚息、复利）为4436.5元;自2018年8月16日至本判决生效之日止的利息以剩余正常借款本金38930.46元为基数按《个人借款合同》约定的借款利率计算，自2018年8月16日至本判决生效之日止的罚息以逾期本金16631.2元为基数按《个人借款合同》约定的借款利率上浮50%计算；自2018年8月16日至清偿之日止的复利以所欠的正常利息为基数作为本金按《个人借款合同》约定的借款利率上浮50%计算;自本判决生效之日的次日起至清偿之日止的利息以所欠的借款本金55561.66元为基数按《个人借款合同》约定的借款利率上浮50%计算]；被告黄瑞燕对上述被告莫名崇所负债务承担连带清偿责任；驳回原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1246元，由被告莫名崇、黄瑞燕负担（该款已由原告预交，两被告应于上述付款期限内迳付原告，本院不另收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  谭凯航审判员  阮明俞审判员  高嘉敏二〇一八年九月十九日书记员  郭君意杨明山