重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0106民初6547号原告：中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行，住所地重庆市沙坪坝区西永天街**商铺（**部分**部分），统一社会信用代码915001065520161662。负责人：梁云生，中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行行长。委托诉讼代理人：陈小琴，重庆伟豪律师事务所律师。被告：郑仁刚，男，1991年12月2日出生，汉族，职业不详，住重庆市涪陵区。被告：曾献瑶，女，1994年11月9日出生，汉族，职业不详，住重庆市涪陵区。原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行与被告郑仁刚、曾献瑶金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月4日立案受理后，依法适用简易程序独任审理，但由于被告郑仁刚、曾献瑶下落不明，本案遂依法裁定转换为适用普通程序并公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行的委托诉讼代理人陈小琴到庭参加了诉讼；被告郑仁刚、曾献瑶经本院公告传唤，公告期满未按期到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行向本院提出诉讼请求：1.两被告立即支付原告截至2018年5月2日的贷款余额134319.33元、利息836.18元、罚息4.29元、复利1.86元，共计135161.66元；2.两被告立即支付原告自2018年5月3日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠借款本金134319.33元为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息和罚息之和840.47元为基数，在本合同所执行贷款利息的水平上上浮50%计算）；3.本案诉讼费、律师费及实现债权的其他费用全部由两被告负担；4.原告对被告郑仁刚、曾献瑶所有的位于重庆市大渡口区**街**栋**号房屋享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一至三项请求范围内优先受偿。事实与理由：2016年11月11日，原告与被告郑仁刚双方签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定被告郑仁刚向原告借款150000元，期限120个月，贷款利率为浮动利率，执行利率为在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮15%，如出现合同约定情形，原告有权提前收回借款并行使担保权，被告郑仁刚、曾献瑶提供其所有的位于重庆市大渡口区**街**栋**号房产为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告实现债权和担保权的一切费用等。2016年12月8日，原告按约向被告郑仁刚发放了贷款150000元，但被告郑仁刚未按照合同约定履行还款义务。原告认为，被告郑仁刚逾期还款的行为已经违反了合同约定，原告有权宣布贷款提前到期并要求其立即偿还全部贷款本息及费用，同时，原告对被告郑仁刚、曾献瑶提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。综上，原告为维护自身合法权益，特起诉至人民法院，请求法院判如所请。被告郑仁刚、曾献瑶未作答辩。经审理查明，2016年11月左右，原告与被告郑仁刚双方签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告郑仁刚发放贷款150000元用于其购买位于重庆市大渡口区**街**栋**号房屋，借款期限为120个月（具体起止时间以借款凭证记载为准），还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，借款执行利率确定为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按约定的方式进行浮动；被告未按约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和逾期使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告郑仁刚、曾献瑶（曾献瑶与郑仁刚均以抵押人身份在合同上进行了签名捺印）以其购买的位于重庆市大渡口区**街**栋**号房屋为其涉案借款提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。合同还约定，如被告郑仁刚未按约定按期足额偿还借款，原告有权要求被告郑仁刚限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。因借款人、担保人违约致使原告采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同尾部加盖有原告单位印章，被告郑仁刚以借款人身份进行了签名捺印，在抵押人一栏除有被告郑仁刚的签名捺印，还有被告曾献瑶的签名捺印。上述合同签订后，原告于2016年12月8日按约向被告郑仁刚发放了借款150000元，并取得了不动产登记证明，取得了对登记在被告郑仁刚和曾献瑶名下（共同所有）、位于重庆市大渡口区**街**栋**号房屋（不动产权证号：渝20**大渡口区不动产权第00099****号）的抵押权（不动产登记证明号：渝20**大渡口区不动产证明第00095****号）。之后，因被告逾期未按约履行还款义务，原告遂诉至法院，要求法院依法判如所请。另查明，本案两被告系夫妻关系，其涉案借款所购房屋系两被告共同购买的住宅房屋，产权登记在两被告名下，属两被告共同共有。原告提供的证据显示：截至2018年5月2日，被告郑仁刚尚欠原告贷款本金134319.33元、利息836.18元、罚息4.29元、复利1.86元，共计135166.66元。原告为实现其本案债权，与重庆伟豪律师事务所签订了《委托代理协议》，委托重庆伟豪律师事务所代理本案诉讼，并已向重庆伟豪律师事务所支付律师费5406元。审理中，原告坚持认为被告的行为已经构成违约，原告有权提前收回借款，并坚持要求法院判如所请，两被告经本院公告传唤，公告期满未按期到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，本院依法予以缺席审理。上述事实，有原告举示的个人购房担保借款合同、借款凭证、不动产登记证明、不动产权证书、二被告结婚证、房地产买卖合同、应还未还款情况查询打印清单、委托代理协议（主诉案件）、发票以及原告的陈述等证据在案证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原、被告双方签订的个人购房担保借款合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。原告按约向被告郑仁刚履行了发放借款的义务，但被告郑仁刚并未按约定偿还借款并支付利息，已经构成违约，现原告起诉宣布提前收回借款并要求被告郑仁刚偿还全部未还借款本金134319.33元，并支付截至2018年5月2日的利息836.18元、罚息4.29元、复利1.86元，共计135161.66元，不违反法律规定，本院予以支持。同时，根据合同约定和原告的主张，被告郑仁刚还应支付原告从2018年5月5日起诉之次日（宣布借款提前到期次日）起，以未还借款本金134319.33元为基数，按合同约定执行利率上浮50%计收的罚息和以应付未付利息罚息之和840.47元为基数，按合同约定的罚息率计算的复利直至清偿之日止。另外，被告郑仁刚还应支付原告2018年5月3日至2018年5月4日期间以134319.33元为本金，按合同约定执行利率计算的利息。对于原告因实现本案债权产生的律师代理费5406元，双方签订的借款合同有明确约定，且该金额并不存在明显过高情形，被告郑仁刚依法应当承担该项费用。由于两被告系夫妻关系，且所购房屋登记为二被告共同共有，被告曾献瑶理应对涉案借款及相关费用承担共同还款责任。对于被告郑仁刚、曾献瑶用于抵押担保的房屋，已经抵押登记，原告依法享有抵押权，并有权就该房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。被告郑仁刚、曾献瑶经本院公告传唤，公告期满未到庭参加诉讼，也未提供任何证据和发表任何辩解意见，依法视为被告郑仁刚、曾献瑶自行放弃其全部诉讼权利，本院依法可以缺席审理和判决。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第五条第二款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第九十一条规定，判决如下：一、限被告郑仁刚、曾献瑶于本判决发生法律效力后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行尚欠的借款本金134319.33元及利息、罚息、复利（包括截至2018年5月2日的利息836.18元、罚息4.29元、复利1.86元；2018年5月3日至2018年5月4日期间以134319.33元为本金，按合同约定执行利率计算的利息；从2018年5月5日起，以尚欠借款本金134319.33元为基数，按借款合同执行利率的150%计算的罚息和以未偿还的利息罚息之和840.47元为基数，按借款合同执行利率的150%计算的复利，直至借款全部付清之日止）；二、限被告郑仁刚、曾献瑶于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行律师费5406元；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行对被告郑仁刚、曾献瑶提供的抵押物即位于重庆市大渡口区**街**栋**号房屋享有抵押权，并有权在被告郑仁刚、曾献瑶不能清偿上述第一、二项判决确定义务时，对该房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3004元（原告已预交1502元），由被告郑仁刚、曾献瑶负担。此款限被告郑仁刚、曾献瑶于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行1502元（原告就此款项对上述抵押房屋价款有权优先受偿），向本院交纳1502元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的,按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  谢国忠审 判 员  刘 畅人民陪审员  徐宁锐二〇一八年九月二十五日法官助理朱凯书记员刘维