四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0191民初6965号 原告：中信银行股份有限公司成都分行，住所地：成都市高新区天府大道北段**拉•德方斯大厦。 负责人：贺劲松。 委托代理人：赵燕，北京尚衡（成都）律师事务所律师，一般授权代理人。 委托代理人：龚强，北京尚衡（成都）律师事务所律师，一般授权代理人。 被告：王程，男，汉族，1991年6月20日出生，住四川省通江县。 原告中信银行股份有限公司成都分行诉被告王程金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月11日立案受理，依法适用普通程序，由审判员罗莎担任审判长，与人民陪审员吴清华、岳云川组成合议庭，于2018年8月29日、9月19日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人龚强到庭参加第一次庭审，原告的委托代理人赵燕到庭参加第二次庭审，被告王程经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1、被告向原告归还贷款本金326948.02元，利息、逾期利息、复利及相应罚息，以上述本金清偿之日为准（计算至2018年2月22日的利息、逾期利息、复利及相应罚息为11503.11元，从2018年2月23日起至实际还清日止的利息、逾期利息、复利及相应罚息，以双方签订的《中信银行个人借款合同》（消费信贷业务专用）约定的具体标准为准，准确数额以还清之日银行系统产生的数额为准）；2、被告支付实现债权的律师费20300元；以上两项合计358751.13元；3、原告对拍卖、变卖抵押财产（抵押物：成都市天府新区华阳街道麓山大道一段609号4栋1单元13层1304号房屋，权3949001）的价款享有优先受偿权；4、被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：原被告双方签订了编号为74118115030562的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同协议》，约定原告向被告提供综合授信，授信金额为350000元，授信期限自2015年3月3日起到2036年3月3日止。同时，被告自愿用位于成都市天府新区华阳街道麓山大道一段609号4栋1单元13层1304号房屋（权3949001）为上述债务向原告提供抵押担保并办理了他项权证。后双方签订编号为741181156195的《中信银行个人借款合同》（消费信贷业务专用），约定原告向被告贷款350000元，贷款期限为240个月，同时约定了贷款利率、罚息、复利及违约责任的计算和支付方式。合同签订后，原告依约发放了贷款，现被告逾期还款，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务。 被告王程未予答辩，亦未提供证据材料。 经审理查明，原告与被告王程签订编号为74118115030562号的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同（2.0版，2014年）》，约定原告向被告提供350000元的综合授信额度，授信期限从2015年3月3日起到2036年3月3日止。被告以其所有的位于成都市天府新区华阳街道麓山大道一段609号4栋1单元13层1304号的房产（权3949001）为签署的形成债权债务关系的一系列借款在最高债权额限度内提供最高额抵押担保。所担保的债权最高额限度为债权本金35万元和相应利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权利等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费等）和其他所有应付的费用之和。担保范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费等）和其他所有应付的费用。 同时，原告与被告王程还签订了编号为741181156195号的《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）（2.0版，2014年）》，约定：原告向被告王程提供350000元贷款用于购买成都市天府新区华阳街道麓山大道一段609号4栋1单元13层1304号房屋，贷款期限240个月，自2015年至2035年；贷款利率为浮动利率，以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮10%确定，即本合同项下贷款利率为6.49%。贷款利率自贷款发放日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月2日，还款总期数240期，每期还款本息为2607.45元，但首次还款日为放款日的次月2日，借款到期时利随本清；被告违反合同约定逾期归还贷款的，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利，罚息利率为合同利率的150%；被告王程未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的视为违约，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。原告为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等），均由被告王程负担。 2015年3月5日，被告王程与原告就其所有的位于成都市天府新区华阳街道麓山大道一段609号4栋1单元13层1304号的房产（权3949001）办理了抵押权人为原告的抵押登记，取得了他项权证书（成（天）房他证他权字第××号），附记载明最高额抵押。 2015年3月23日，原告向被告王程发放了贷款350000元，《个人借款凭证（借据）》上载明的贷款年利率为6.49%，期限自2015年3月23日起至2035年3月23日止。合同履行过程中，被告王程多次出现逾期还款的行为。2018年2月，原告以挂号信的方式向被告王程邮寄了《贷款提前收回告知函》。此后，原告系统未实际操作提前到期，仍以每月应还本金数额为基数计收罚息。原告起诉后，被告王程偿清了已到期的欠付借款本金、利息、罚息、复利，截至2018年8月21日，剩余借款本金314613.06元，未届还款日的利息894.99元。 另查明，原告为提起本案诉讼，委托北京尚衡（成都）律师事务所律师提供法律服务，签订的《委托代理协议书》约定律师代理费收费20300元。律师事务所开具了同等金额的律师费发票（No18441867）。同时原告提供了金额为131580元的律师费转款凭证，附言载明：向律师事务所转入已由客户承担的律师费。 以上事实，有原告的当庭陈述，及其提交的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同（2.0版，2014年）》、《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）（2.0版，2014年）》、《个人借款凭证（借据）》、个人贷款逾期欠款说明、还款查询表、房屋信息摘要、房屋他项权证复印件、《贷款提前收回告知函》及EMS邮单复印件、《委托代理协议书》、律师费发票及转账凭证等证据予以证明。 本院认为，案涉《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同（2.0版，2014年）》、《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）（2.0版，2014年）》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有约束力。上述合同签订后，原告依约向被告王程发放贷款，已全面履行合同义务。被告王程于2017年5月起多次出现逾期还款的行为，其虽在本案诉讼过程中结清了此前欠款，但根据合同约定，其逾期偿还任何一期贷款，原告即有权宣布已发放的贷款提前到期并要求提前偿还全部借款。现原告主张以2018年8月21日作为贷款提前到期日，要求被告王程偿还剩余借款本金并支付利息、罚息及复利的诉讼请求成立，本院予以支持。 关于原告要求被告王程支付律师费20300元的请求，合同对律师费虽有约定，但原告提交的律师费转款凭证与发票金额及诉讼请求金额不一致，且转款附言：向律师事务所转入已由客户承担的律师费，显与本案律师费用无关。原告提交的证据不能证明其已实际支付本案律师费用，该笔损失尚未实际产生，故对该项诉讼请求不予支持。 关于原告主张对抵押财产享有优先受偿权的请求，被告王程为担保案涉债务的履行，自愿以其所有的房屋为案涉借款提供担保，并办理抵押登记，原告的抵押权已依法设立。《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同（2.0版，2014年）》中约定担保的债权最高额限度为债权本金35万元和相应利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权利等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费等）和其他所有应付的费用之和。现被告王程欠付原告的本金余额为314613.06元，未超过约定的债权本金最高限额。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿……”之规定，原告有权就案涉抵押财产依法拍卖、变卖所得价款在约定的担保范围内优先受偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王程于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司成都分行偿还借款本金314613.06元，并支付利息、罚息及复利（截至2018年8月21日的利息为894.99元，2018年8月22日起至借款本息偿清之日止的利息、罚息及复利按原、被告签订的编号为741181156195号的《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）（2.0版，2014年）》约定的方式计算）； 二、若被告王程未按上述判决内容履行给付义务，原告中信银行股份有限公司成都分行有权就被告王程所有的位于成都市天府新区华阳街道麓山大道一段609号4栋1单元13层1304号房产（权3949001）依法拍卖、变卖所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿。 三、驳回原告中信银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费收取6682元，保全费2314元，公告费300元，由被告王程负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  罗 莎 人民陪审员  吴清华 人民陪审员  岳云川 二〇一八年九月十九日 书 记 员  张 娇