巴彦淖尔市临河区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）内0802民初2361号 原告：王琴，女，1976年7月16日出生，汉族，无职业，现住巴彦淖尔市。公民身份号码×××。 委托诉讼代理人：智勇（系原告王琴丈夫），男，1975年6月5日出生，汉族，个体，现住址同上。公民身份号码×××。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司，住所地内蒙古巴彦淖尔市临河区胜利北路和庆丰街西南角华澳大厦5层。统一社会信用代码：×××。 负责人：赵伟，总经理。 委托诉讼代理人：李海娜，北京策略（呼和浩特）律师事务所律师。 原告王琴与被告中国平安人寿保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司（以下简称平安人寿巴彦淖尔中心支公司）保险合同纠纷一案，本院于2018年4月17日受理后，依法适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告王琴及其委托诉讼代理人智勇、被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司的委托诉讼代理人李海娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王琴向本院提出诉讼请求：请求判令被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司支付原告王琴重疾保险理赔金50000元。事实和理由：2009年6月24日，原告王琴在被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司处同时购买了两份保险。一份“平安智盈人生终身寿险（万能型）及附加重疾保险”，其中附加重疾保险的保险金额为80000元；一份“平安鑫盛终身寿险（分红型）附加重疾保险”，其中鑫盛重疾的保险金额为50000元，保险期间终身。2017年3月25日，原告王琴因病住院治疗，经临河区人民医院诊断为：1、脑梗塞；2、高血压；3、右大脑中动脉闭塞。住院后，原告王琴的亲属及时向被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司进行了报险。后原告王琴申请理赔，2017年9月27日，被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司对原告王琴投保的平安智盈人生保险附加重疾保险合同予以理赔67000元保险金。因为在交保险费日期未到之前原告王琴即发生了保险事故，原告王琴也及时向被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司报险，原告王琴认为无需再交纳上述两份保险合同2017年度的保险费，故不存在合同效力中止情形。被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司应当承担保险责任。 被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司辩称，原告王琴事故发生在保险合同效力中止期间，被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司不承担保险责任。2009年6月24日，原告王琴在被告处投保一份“智盈人生及附加重疾保险”（智盈人生中重疾保险项目的保额是80000元），投保了一份“鑫盛保险及附加重疾保险”。两份保险是同一天投保的，保险期限是终身。在原告王琴申请理赔后，被告已赔付其智盈人生重疾保险金67000元。本案涉及的是鑫盛保险及附加重疾保险，保险金额50000元，该合同约定交费方式是每年一交，交费时间是每年的6月24日，之后60天内为交费宽限期。本案中，原告王琴虽然于2017年3月25日入院当日报案，但根据保险合同约定，从2017年3月25日往后计算180日即2017年9月25日之后发生事故属于保险合同约定的保险事故。原告王琴从2017年6月24日起至今未交纳保险费，保险合同效力中止。故被告不承担保险责任。 原告王琴为支持其诉讼主张，向本院提交了住院病案、保险合同等证据佐证。本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：原告王琴于2009年6月24日在被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司处购买了两份人寿保险合同：一份为“平安智盈人生终身寿险（万能型）”，其中附加重疾保险合同的保险金额是80000元。另一份为“平安鑫盛终身寿险（分红型）”，其中附加重疾保险合同的保险金额是50000元。上述两份保险合同约定的保险期间均为终身期限，自合同生效日起至被保险人身故时止。两份保险合同的投保人均为王琴，生存受益人均为王琴。上述保险合同签订的当日，原告即支付了约定的保险费，被告亦向原告出具了保险单，保险合同于当日发生法律效力。保险合同生效日为2009年6月24日零时。其中《平安鑫盛终身寿险（分红型）保险合同》条款5.2对“宽限期”约定，“如果您到期未交纳保险费，自保险单所约定的交费日期的次日起60天为宽限期。宽限期内发生的保险事故，我们仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣除您欠交的保险费。如果您宽限期结束之后仍未交纳保险费，则本主险合同自宽限期满的次日零时起效力中止”。条款7.1“效力中止”约定，“在本主险合同效力中止期间，我们不承担保险责任”。附加鑫盛重疾保险合同条款中对“重大疾病”的释义是指，“被保险人初次发生符合下列定义的疾病，或初次接受符合下列定义的手术。该疾病或手术应当由专科医生明确诊断。”“脑中风后遗症”是指，“因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或脑梗，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；……”。 2017年3月25日，原告因病住院治疗，经临河区人民医院诊断为：1、脑梗塞。2、高血压。3、右大脑中动脉闭塞。原告住院后，其亲属通过电话方式向被告进行了报险。后原告申请理赔，2017年9月27日，被告对原告投保的平安智盈人生保险附加重疾保险合同予以理赔67000元保险金。对原告投保的平安附加鑫盛重疾保险合同拒赔。 另查明，“鑫盛重疾”全称为“平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险”，该合同条款中对重大疾病项目释义内容与平安智盈人生保险附加重大疾病保险合同条款中对重大疾病项目释义内容均一致。 本院认为，原告王琴与被告平安人寿巴彦淖尔中心支公司签订的平安鑫盛终身寿险（分红型）保险合同以及附加鑫盛重大疾病保险合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性规定，合同合法有效，双方当事人应按照合同约定履行义务。本案中，被告对原告所患脑梗塞疾病属于合同约定的重大疾病保险责任范围无异议。对保险事故发生的起始时间，原、被告双方存在争议。原告认为，原告患病后及时通知了被告，被告已知悉，此时保险事故已经发生；被告则认为，按照合同条款约定，原告的疾病经确诊180天后，该疾病符合合同约定的保险人承担责任范围之后，才开始计算保险事故发生的起始时间。根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。本案中，依据合同条款“脑中风后遗症”的解释，即“因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或脑梗，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍……”的非医学通常理解无法确定原告所患疾病须经确诊180天后才开始计算保险事故的起始时间。被告的该主张明显限制了原告的权利。故本院认定原告患病后通知到被告，被告知悉后，保险事故即发生。保险事故发生后，被告并未在法定的期间内作出拒赔核定也未将拒赔核定结果通知被保险人或者受益人，被告应当承担保险责任。则原告无需继续交纳保险费，故不存在保险合同效力中止之说。被告以原告未按约交纳2017年度保险费，合同效力中止为由拒赔有违诚信原则，其抗辩理由无事实依据，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条、第十四条、第二十一条、第二十三条、第三十条的规定，判决如下： 被告中国平安人寿保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司于本判决生效后三十日内赔偿原告王琴平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险金50000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1050元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。 审 判 长  赵月红 人民陪审员  杨丽霞 人民陪审员  屈惠平 二〇一八年九月二十五日 书 记 员  刘 璐 附本判决适用的法律条款 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。