贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0103民初5017号原告贵阳银行股份有限公司金城支行，营业场所：贵州省贵阳市云岩区延安中路88号。负责人邹珍云。统一社会信用代码证:9152010071437387XY。委托代理人朱洵锐、蒋幸，贵阳银行股份有限公司金城支行员工，代理权限：一般代理。被告杨秀发，男，汉族，1963年9月13日出生，住址：贵州省贵阳市小河区。被告麦宽（系杨秀发之妻），女，汉族，1961年4月14日出生，住址：贵州省贵阳市南明区。被告饶军声，男，汉族，1959年3月10日出生，住址：贵州省贵阳市南明区。被告孙秋（系饶军声之妻），女，汉族，1968年9月19日出生，住址：贵州省贵阳市南明区。原告贵阳银行股份有限公司金城支行（以下简称：贵阳银行金城支行）诉被告杨秀发、麦宽、饶军声、孙秋金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序并公开开庭进行了审理。原告贵阳银行金城支行的委托代理人蒋幸、被告饶军声到庭参加了诉讼，被告杨秀发、麦宽、孙秋经依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。现本案已审理终结。原告贵阳银行金城支行诉称，2013年10月15日，被告杨秀发与原告签订《个人借款合同》（编号：J1222013101522），授信期限自2013年10月15日至2016年10月15日，贷款利率按浮动利率即贷款基准利率水平上上浮50％计算。合同约定实际的借款起止日、金额、利率以借款凭证为准，双方还对合同的变更和解除、违约责任等作了约定。被告麦宽向原告出具书面《配偶共同债务确认书》确认上述债务系其与被告杨秀发的夫妻共同债务。被告麦宽自愿对上述债务承担还本付息责任。被告孙秋向原告出具书面《授权委托书》，委托其夫饶军声到我行以其共有房产为杨秀发上述贷款提供抵押担保，并愿与饶军声共同承担该贷款的还本付息责任。2013年10月15日，原告与被告饶军声签订了《个人借款抵押合同》（编号：D1222013101522），约定被告饶军声为上述的借款提供抵押担保，双方对抵押责任的范围，抵押责任履行的方式等也进行了约定。并取得编号为（筑房权证南明字第**）的抵押登记他项权证。签订上述合同后，原告于2015年10月22日向被告杨秀发实际发放贷款本金45万元，借款凭证约定利率为6.9％，贷款到期日2016年10月21日。上述贷款到期后。被告杨秀发、麦宽未能足额履行还款义务，被告饶军声和孙秋亦未主动承担担保责任。经原告多次催收，被告均未归还所欠本息。截止2018年5月8日，被告杨秀发尚欠原告本金45万元，利息（含正常利息、逾期罚息及复利）90730.74元。原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》的有关规定，特向贵院提起诉讼，请求法院：1、请求人民法院判令被告杨秀发、麦宽共同偿还原告借款本金：45万元、利息83576.26元、复利：7154.48元，共计：540730.74元（正常利息、逾期罚息及复利暂算至2018年5月8日）；具体数额以贵阳银行最新欠款欠息凭证为准。剩余利息（含正常利息、逾期罚息及复利）、违约金等按合同约定计算至本息付清之日止；2、请求人民法院判令原告对被告饶军声、孙秋所提供的抵押物享有优先受偿权，抵押物：饶军声名下位于贵阳市××区体育路商住楼××单元××号，（产权证号：筑房房权证南明字第**，项证号：筑房他证南明字第××号）；4、本案诉讼费、保全费、公告费由所有被告承担。被告饶军声辩称，借款事实，我只是担保，孙秋是我的妻子。这笔钱应该由杨秀发自行承担。麦宽在观水路有一套房子，要求先用该套房屋偿还，如果还清本人不用偿还了。被告杨秀发、麦宽、孙秋未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。经审理查明，2013年10月15日，原告贵阳银行金城支行与被告杨秀发签订《贵阳银行个人借款合同》（合同编号：J1222013101522，以下简称“《个人借款合同》”）约定，由原告贷款给被告杨秀发，授信额度为人民币45万元，期间为从2013年10月15日至2016年10月15日止，用于购买轮胎；借款期限为：从2013年10月15日至2016年10月15日止；借款利率为浮动利率，即在贷款发放之日中国人民银行公布并施行的同期同档次贷款基准利率水平上浮50%，如遇中国人民银行调整基准利率的。在结息日次日调整；贷款归还方式为分次付息，到期一次偿还本金。按季结息，结息日为季末第20日；逾期贷款罚息利率为合同利率的基础上上浮50%；如不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利；本借款由饶军声提供担保；如甲乙双方发生争议，经协商未能圆满解决，向乙方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。实际的借款起止日、金额、利率以借款凭证为准，上述《个人借款合同》还对放款和提款条件等其他事项进行了约定。2013年10月10日，被告孙秋出具授权委托书给被告饶军声。授权其丈夫饶军声以贵阳市××区体育路商住楼××单元××的房屋（权证号：筑房权房权证南明字第**）述《个人借款合同》项下形成的债权提供抵押担保，期限三年，并表示愿意与被告饶军声共同承担45万元贷款的还本付息责任。2013年10月15日，饶军声（甲方）与原告（乙方）签订《贵阳银行个人借款抵押合同》（合同编号：D1222013101522），约定由饶军声以位于贵阳市××区体育路商住楼××单元××的房屋（权证号：筑房权证房权证南明字第**）《个人借款合同》项下形成的债权提供抵押担保，并对抵押担保的范围、抵押权的实现等事项进行了约定。该合同第二条明确约定“当前述主合同债务人未按主合同约定履行其债务时，或双方约定的实现抵押权的情形发生时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保。乙方均有权直接选择并要求甲方在其担保范围内履行担保责任”。2013年10月17日，原告与饶军声就上述抵押物办理抵押登记，他项权证号：筑房他证南明字第××号。2015年10月18日，被告麦宽向原告出具《配偶/共同债务确认书》，表示上述《个人借款合同》项下的贷款45万元整，是其和杨秀发夫妻二人共同债务，愿意与杨秀发共同承担该贷款的还本付息责任。2015年10月22日，原告向被告杨秀发发放45万元贷款并出具《出账通知书》、借款凭证等，明确贷款利率为6.9%，贷款起息日2015年10月22日，贷款到期日2016年10月21日，预期执行利率10.35,%，复息执行利率10.35%。在合同履行过程中，被告杨秀发未按合同约定履行还款义务。其余被告未履行保证责任，原告遂起诉至本院，请求如前。原告在庭审中提交的被告杨秀发银行通用凭证显示，截止到2018年5月8日，杨秀发尚欠原告贷款本金人民币450000.00元。利息人民币90730.74元，本息合计人民币540730.74元。被告饶军声当庭表示对原告提交的通用凭证无意见。此外，在本案的审理过程中，根据原告的申请，本院于2018年8月27日作出（2018）黔0103民初5017号民事裁定书，查封被告饶军声所有的位于贵阳市××区体育路商住楼××单元××的房屋一套（查封期限：2018年9月10日至2021年9月9日）。原告交纳保全费人民币3320.00元。上述事实，有《贵阳银行个人借款合同》、《贵阳银行个人借款抵押合同》、银行通用凭证、银行回单、支行借款凭证、孙秋出具授权委托书、房屋所有权证、房屋他项权证、《配偶/共同债务确认书》、《出账通知书》、保全费发票等在卷为凭，并经庭审质证。查证核实，本院依法予以确认。本院认为，原告贵阳银行金城支行与被告杨秀发签订《个人借款合同》及原告与被告饶军声签订的《贵阳银行个人借款抵押合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方均应严格按上述合同的约定履行各自的义务。截止到2018年5月8日，杨秀发尚欠原告贷款本金人民币450000.00元，利息人民币90730.74元，有原告提交的银行通用凭证作证，被告饶军声予以认可，其余几名被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，也未对此提出异议或向本院提交相关证据，故本院对上述杨秀发欠原告贷款本金人民币450000.00元，利息人民币90730.74元的事实予以确认。现被告杨秀发未按约定还清贷款，已违反双方合同约定，应承担相应的违约责任。故原告要求被告杨秀发偿还剩余贷款本息及罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告麦宽作为本案《个人借款合同》项下贷款的共同债务人，依法应对上述债务承担还款义务。根据被告饶军声与原告在《贵阳银行个人借款抵押合同》第二条“当前述主合同债务人未按主合同约定履行其债务时，或双方约定的实现抵押权的情形发生时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权直接选择并要求甲方在其担保范围内履行担保责任”的约定，被告饶军声关于自己只是担保人，这笔贷款应该由杨秀发自行承担，麦宽在观水路有一套房子，要求先用该套房屋偿还的主张缺乏事实和法律依据，本院不予支持。故原告要求被告饶军声、孙秋履行担保责任的主张于法有据，应予支持。被告杨秀发、麦宽、孙秋经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩、质证等权利，不影响本院依据查明事实，依法作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：被告杨秀发、麦宽于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告贵阳银行股份有限公司金城支行借款本金人民币450000.00元及利息、罚息和复利（截止到2018年5月8日，利息、罚息和复利总计为人民币90730.74元。剩余利息、罚息和复利自2018年5月9日起按照合同约定计算至还清之日止）；二、原告贵阳银行股份有限公司金城支行对被告饶军声、孙秋所提供作为担保的位于贵阳市××区体育路商住楼××单元××的房屋（权证号：筑房权证南房权证南明字第**）受偿权。案件受理费人民币9208.00元，减半收取人民币4604.00元。保全费人民币3320.00元，合计人民币7924.00元，由被告杨秀发、麦宽、饶军声、孙秋连带负担（该款项已由原告预交，四被告在履行上述义务时一并给付原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。如上诉期满后七日内未缴纳上诉费，按自动撤回上诉处理。逾期不提起上诉，则本判决即发生法律效力。当事人可在判决生效后二年内向本院申请执行。审判员  岑兰二〇一八年九月二十五日书记员  刘瑾