广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1802民初2421号原告：浩天国际融资租赁有限公司。住所地：广东省深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。法定代表人：唐双发，总经理。委托诉讼代理人：李宣霖，公司职员。委托诉讼代理人：杨杏，公司职员。被告：黄少民，男，1976年9月21日出生，汉族，住广东省连州市。原告浩天国际融资租赁有限公司与被告黄少民民间借贷纠纷一案，本院于2018年5月4日立案后，本案依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告浩天国际融资租赁有限公司的委托诉讼代理人杨杏到庭参加诉讼。被告黄少民经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浩天国际融资租赁有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金120886元及暂计至2018年5月3日的逾期利息、违约金24684.85元，合计145570.85元。（逾期利息、违约金计算方法为：从2017年6月30日至2017年7月7日以本金5166为基数按年利率24%计算为24.11元，从2017年7月1日至2018年5月3日以剩余本金120886为基数按年利率24%计算为24660.74元，以上逾期利息、违约金暂计至2018年5月3日，至借款本金实际偿清之日仍按照年利率24%主张）；2、原告有权就被告提供抵押的车辆（牌号为粤RU7123的马自达牌汽车）行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；3、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年3月30日，被告与出借人李敦煌签订了编号为2017033020034416的《借款合同》，约定：被告向李敦煌借款136400元用于经营，月利率为0.92%，借款期限24个月，即自2017年3月30日起至2019年3月29日止,还款方式为等本等息，即合同生效后，被告按月等额支付借款本金、利息、其他各项费用。同时，合同约定如被告逾期归还本金及利息的，每日还应按其未还本金的1%支付逾期违约金。合同签订后，出借人李敦煌委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司网银在线（北京）科技有限公司向被告黄少民账户转账出借136400元。之后李敦煌将该笔债权全额转让给原告并通知了被告黄少民。为保障债权的实现，被告黄少民与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆（牌号为：粤RU7123的马自达牌小汽车）抵押给原告，并且办理有抵押登记。之后被告仅支付了3个月的本金、利息及其他各项费用，未按约定偿还全部借款本金及利息，已严重侵害原告的合法权益。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。庭审中，原告表示《债权转让通知书》签订时间应为2017年4月5日。同时确认被告按时归还了第1、2期借款本息，以及在2017年7月7日归还了第3期借款本息。被告黄少民没有答辩。本院经审理认定事实如下：2017年3月30日，被告因经营需要向案外人李敦煌借款，双方签订合同编号为2017033020034416《借款合同》，约定被告向李敦煌借款136400元，借款月利率0.92%，借款期限24个月，即自2017年3月30日起至2019年3月29日止，自李敦煌实际提供借款之日起计算利息。李敦煌委托第三方支付机构网银在线（北京）科技有限公司通过该机构的客户备付金账户/商户号向被告付款，被告的借款收款账户为开户行中国建设银行，户名黄少民，账号62×××03。每个月为一个还款期，还款日为每月与李敦煌放款日相对应的日期的前一日或双方另行约定的其他日期，借款期限不足一个月的按一月计算利息。还款方式为等本等息，即合同生效后，被告按月等额支付借款本金、利息、其他各项费用，该笔借款首期还款额为6436.88元，以后每期支付的还款额为6420.88元。被告授权李敦煌指定的银行账户中扣划各期还款。被告逾期归还借款及利息的，除应按合同约定缴纳应还借款、利息外，每日还应按未还本金的1%支付逾期违约金。被告以自有的合法取得的车牌号码为粤RU7123的马自达牌汽车作为合同项下借款的抵押物或质押物。被告如出现任一还款日未按时归还当期借款本息时，李敦煌有权单方面宣布合同提前到期，并有权单方面解除合同，被告需立即清偿全部剩余未还本金、利息、各项违约金等，并承担李敦煌实际损失（包括但不限于诉讼费或仲裁费、评估费、公告费、拍卖费、律师费、执行费等实现债权的费用），同时李敦煌有权要求被告将抵押车辆移交李敦煌占有，被告拒不移交的，李敦煌有权采取自力救济的方式，占有被告的抵押车辆。合同还就其他事项进行了约定。同日，原告与被告签订合同编号为2017033020034416《车辆抵押合同》，约定：被告以自有的合法取得的车牌号码为粤RU7123，型号为CAM6460D5，发动机号为3214386，车架号为LVRHDCAC1FN162429的马自达牌汽车作为主合同项下借款的抵押物，抵押担保的范围包括主合同项下的借款金额136400元及其咨询服务费、利息、各项违约金，被告应支付的违约金及债务不履行致原告蒙受损害的赔偿，原告为实现债权和抵押权的费用。2017年4月5日，原、被告双方就上述车辆办理了抵押登记。2017年3月31日，李敦煌委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方机构网银在线（北京）科技有限公司向被告代付借款并签订《付款确认书》，确认深圳投哪金融服务有限公司分四笔向被告支付借款136400元，相应的权利和义务归李敦煌所有。对此，原告提供了四张《付款电子回单》，付款方为深圳投哪金融服务有限公司，收款方为黄少民，收款账号为62×××03，转账金额分别为19000元、50000元、50000和17400元，合共136400元。另查明，2017年3月30日，李敦煌向被告发出《债权转让通知书》，载明：2017年3月30日，被告与李敦煌签订了借款合同，合同编号为2017033020034416，该笔债权全额转让给第三人（即本案原告）浩天国际融资租赁有限公司，被告接到通知后，将上述借款付至浩天国际融资租赁有限公司，债权转让后的权利义务，按原协议约定处理。被告在《债权转让通知书》的借款人一栏签名并捺手印。庭审中，原告表示《债权转让通知书》签订时间是2017年4月5日。同时确认被告按时归还了第1、2期借款本息，以及在2017年7月7日归还了第3期借款本息，之后未再归还借款本息。本院认为，合法的民间借贷受法律保护。原告提交的《借款合同》、《付款确认书》足以证明李敦煌已向被告黄少民提供了借款，《借款合同》是李敦煌与被告黄少民的真实意思表示，李敦煌与被告的借贷关系依法成立。李敦煌将被告向其借款的债权转让给原告，符合法律规定，且该债权转让已通知被告，债权转让合法有效。原告成为被告新的债权人，原告有权要求被告归还借款本息。根据合同约定，被告在任一还款日未按时归还当期借款本息的，李敦煌有权要求被告一次性偿还全部借款本金、利息及各项违约金等，现被告未按合同约定按月偿还借款本金和利息，已构成违约，应当承担违约责任。《借款合同》约定了被告逾期归还借款及利息的，除应按合同约定按月利率0.92%支付利息外，每日还应按未还本金的1%支付逾期违约金，该利息及违约金约定明显过高，超出了法律对民间借贷利率的限制性规定，原告起诉主张按年利率24%计付利息、违约金至付清之日止符合法律规定。关于欠款本金和利息、违约金计算问题。按合同约定的月利率0.92%及利率计算方式，被告每月应还利息为1254.88元，则第1期应还本金为5182元，第2期开始每月应还本金5166元。原告自认被告按时支付了第1、2期借款本息合计12857.76元，以及于2017年7月7日归还了第3期借款本息6420.88元，故截止2017年7月7日，被告实际拖欠借款本金应为120886元【136400元-5182元-5166元-5166元】。由于被告从第3期（即2017年6月30日）出现逾期还款直至2017年7月7日才归还第3期借款，故原告主张利息、违约金从2017年6月30日起至2017年7月7日止以未还借款本金5166元为基数，按年利率24%计付，是其权利的处分，本院予以支持；同时由于被告从2017年7月8日起未再还款，2017年7月30日第4期还款日再次出现逾期违约行为，故还应从2017年7月30日起以借款本金120886元，按年利率24%计至付清之日止计付利息、违约金。因此，原告主张借款本金和利息、违约金的诉讼请求，本院予以部分支持。被告未按约定履行还本付息义务，原告作为抵押权人，对被告提供抵押的车辆在抵押权利价值范围内有权行使抵押权。因此，原告要求依法处置抵押物，对所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄少民于本判决生效之日起10日内向原告浩天国际融资租赁有限公司归还借款本金120886元及利息、违约金（利息、违约金从2017年6月30日起至2017年7月7日止以借款本金5166元为基数，按年利率24%计付；从2017年7月30日起以借款本金120886元为基数，按年利率24%计至付清之日止）；二、确认原告浩天国际融资租赁有限公司有权就被告黄少民提供抵押的粤RU7123车辆行使抵押权，就上述车辆以拍卖、变卖或折价方式取得的价款在权利价值范围内优先受偿；三、驳回原告浩天国际融资租赁有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3204元，由被告黄少民负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  黄绮君人民陪审员  雷介标人民陪审员  廖国柱二〇一八年九月二十八日书 记 员  陈智成附法律条文：中华人民共和国合同法第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。中华人民共和国担保法第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。中华人民共和国民事诉讼法第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。