大连市中山区人民法院民事判决书（2018）辽0202民初3063号原告：中国建设银行股份有限公司大连市分行。负责人：张喜军，系该分行行长。委托诉讼代理人：姜波，系辽宁君广泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：王岩，系辽宁君广泽律师事务所律师。被告：郑丰。被告：周珊。原告中国建设银行股份有限公司大连市分行与被告郑丰、周珊金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王岩律师到庭参加了诉讼。被告郑丰、周珊经本院公告传唤，期限届满，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告郑丰、周珊共同偿还原告借款本金471975.86元、利息23521.17元、罚息854.82元（暂计算至2018年2月2日欠本息合计496353.85元）；3、被告郑丰、周珊自2018年2月3日起至还清欠款之日止，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率，给付原告借款利息、罚息和复利；4、判令原告对被告位于大连市甘井子区柳韵街105号2单元13层2号房屋享有抵押优先权，原告对上述抵押物折价，或者变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2013年9月17日原告与被告郑丰、周珊签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》），合同约定：被告向原告借款50万元用于购买本案抵押房屋，贷款期限360个月（2013年9月2日起至2043年9月2日止），浮动利率，即在基准利率水平上下调10%；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上浮50%。同时，被告郑丰所有的位于大连市XXX房屋为借款合同项下借款本息的偿还提供抵押担保。该抵押已于2013年9月26日在大连市房地产登记发证中心办理预告抵押登记，原告取得预抵押权证。《借款合同》第三十四条第二款约定，借款人的还款方法为委托扣款法。十六条约定，借款人发生下列任一情况，构成违约：......借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项......第十七条约定，出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：......宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用....。。上述合同签订后，原告依约向被告发放贷款50万元，被告已收到该笔款项。合同期内，被告郑丰、周珊未能按照合同约定及时全额归还贷款本息，多次逾期未还贷款本息。截至2018年2月2日，被告郑丰、周珊拖欠原告借款本金人民币471975.86元，利息、罚息及复利共计496351.85元未予偿还，已构成《借款合同》项下违约。经查，被告郑丰与周珊系夫妻关系，本案债务发生在被告郑丰、周珊夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，二被告应当对上述所欠债务承担共同还款义务。被告郑丰、周珊未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2013年9月17日，原告中国建设银行股份有限公司大连市分行与被告郑丰、周珊签订编号为XXX的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告向原告借款人民币50万元用于购买本案抵押房屋，贷款期限360个月（2013年9月2日起至2043年9月2日止），浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止的期间内，如遇利率调整依据利率调整日当日的基准利率及上述约定的上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款预定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述约定的上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。被告郑丰、周珊同意以郑丰所有的位于大连市XXX房屋为上述贷款提供抵押担保，该抵押物已办理了预告抵押登记。原告与被告关于费用承担的约定为：原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由被告承担。按照合同约定：若被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；若被告未足额履行本合同项下到期债权（包括本合同约定被宣布提前到期的债务）或违反本合同的其他约定，原告有权行使抵押权利。上述合同签订后，原告依照合同约定于2013年9月27日向被告发放了贷款50万元。被告未按照合同约定按期偿还贷款本金及利息，截止2018年2月2日，被告尚欠原告此笔贷款本金471975.86元及利息23521.17元、罚息854.82元，合计为496353.85元。本院所确认的上述事实，有原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、房屋预告抵押证、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单以及原告的陈述笔录在案为凭，这些材料已经本院审查，应予采信。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告郑丰、周珊签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，当属合法有效，原告与被告郑丰、周珊的借款关系依法成立。被告郑丰、周珊向原告借款，并同意接受双方所签订的合同中条款的约束，在其使用原告提供的款项后，理应依约还款，拖欠不还需承担违约责任。截止2018年2月2日，被告郑丰、周珊已拖欠利息23521.17元、罚息854.82元，已构成违约，故现原告要求被告郑丰、周珊偿还借款本金471975.86元及截止2018年2月2日的借款利息23521.17元、罚息854.82元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于原告要求被告给付自2018年2月3日起至还清日止的利息、罚息的主张，应计付至本判决确定的给付之日止。关于原告请求确认对抵押房屋享有优先受偿权一节，根据《物权法》等相关法律规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。因此，作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权，故原告不能就该抵押房屋优先受偿。被告郑丰、周珊经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑丰、周珊给付原告中国建设银行股份有限公司大连市分行借款本金471975.86元；二、被告郑丰、周珊给付原告截至2018年2月2日的利息23521.17元、罚息854.82元；三、被告郑丰、周珊自2018年2月3日起至本判决确定的给付之日止，按双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准支付原告利息、罚息；上述一至三项被告郑丰、周珊应给付原告中国建设银行股份有限公司大连市分行之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司大连市分行的其他诉讼请求。诉讼费9310元（含案件受理费8750元、公告费560元），由被告郑丰、周珊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 刘美栋人民陪审员 张 健人民陪审员 李 东 二〇一八年九月二十一日书 记 员 张小雪