福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0302民初2085号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市高楼支行，住所地：莆田市城厢区胜利北街**，统一社会信用代码：9135030268088382XY。 负责人：郑紫雄，行长。 委托诉讼代理人：陈为国（特别代理），福建众益律师事务所律师。 委托诉讼代理人：许腾（特别代理），福建众益律师事务所律师。 被告：谢天荣，男，1977年12月29日出生，汉族，住，住所地莆田市秀屿区/div> 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市高楼支行（以下简称：邮储银行高楼支行）与被告谢天荣银行卡纠纷一案，本院于2018年4月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行高楼支行的委托诉讼代理人许腾到庭参加诉讼。被告谢天荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行高楼支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告谢天荣偿还原告信用卡透支款本金人民币10314.57元及计至2018年2月28日止的利息、复利人民币681.25元、费用（含违约金、手续费）2932.7元，并支付自2018年3月1日至还清欠款之日止按领用合约及章程规定的利息、复利、违约金；2、依法判令原告因本案支出的律师代理费2000元由被告承担；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告谢天荣于2015年1月20日在原告处申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为62×××20。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金以及甲方（原告）因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方（被告）承担等内容。2016年2月16日，被告谢天荣激活使用该卡进行透支消费，截止到2018年2月28日被告谢天荣共欠信用卡透支款本金人民币10314.57元、利息、复利人民币681.25元、费用（含违约金、手续费）2932.7元。综上所述，依据《合同法》的规定以及《领用合约》《信用卡（个人卡）章程》的约定，被告谢天荣未能依约偿还尚欠原告的信用卡透支款、利息、复利、违约金及手续费，已构成违约。为维护原告的合法权益，特此依据《民事诉讼法》第119条的规定，向法院提起诉讼。 被告谢天荣未作答辩。 在本院审理过程中，原告邮储银行高楼支行在指定的举证期限内提供以下证据： 一、被告身份证复印件一份，欲证明被告主体适格。 二、信用卡申请表、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡领用合约》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》复印件各一份，欲证明被告谢天荣于2015年1月20日在原告处申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金以及甲方（原告）因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方（被告）承担等内容的事实。 三、信用卡交易明细一份，欲证明原告邮储银行高楼支行为被告谢天荣发放一张卡号为62×××20的信用卡。2016年2月16日，被告谢天荣激活使用该卡进行透支消费，截至2018年2月28日被告谢天荣共欠信用卡透支款本金10314.57元、利息及复利人民币681.25元、费用（含违约金、手续费）2932.7元的事实。 四、福建增值税普通发票、委托代理合同各一份，欲证明原告因本案支出的律师代理费2000元的事实。 五、《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》复印件一份，欲证明2017年1月1日起根据中国人民银行的有关规定滞纳金取消，增加违约金。 六、关于我行新增信用卡现金分期业务的公告，欲证明手续费收费标准。 本院审查认为，因被告谢天荣未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2015年1月20日，被告谢天荣在原告处申请办理中国邮政储蓄银行信用卡一张，以原告邮储银行高楼支行为甲方、被告谢天荣为乙方就信用卡的申领和使用等相关事宜签署《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》，约定：除本合约另有规定，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率万分之五，按月计收复利。乙方使用信用额度支取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息,日利率万分之五，按月计收复利。为持卡人提供最长50天，最短20天的免息还款待遇，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇。在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等款项均由乙方承担等内容。2016年9月30日，中国邮政储蓄银行在网站发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，自2017年1月1日起，取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。2017年5月15日，中国邮政储蓄银行在网站发布《关于我行新增信用卡现金分期业务的公告》中规定：现金分期在分期期数内按月收取，3期每月收取分期交易总金额的0.9%；6期、12期、18期、24期每月收取分期交易总金额的0.75%。原告向被告谢天荣发放卡号为62×××20的信用卡，但被告谢天荣未能按照合同约定足额还款。截至2018年2月28日被告谢天荣共欠信用卡透支款本金人民币10314.57元、利息及复利人民币681.25元、费用（违约金、手续费）人民币2932.7元。因被告谢天荣自2016年5月24日起未按照约定偿还欠款，故原告于2018年4月18日向本院提起诉讼。 另查明，原告邮储银行高楼支行因本案支出律师代理费人民币2000元。庭审中，原告不能确定被告谢天荣使用信用卡本金消费的笔数、每一笔本金消费时间以及每一笔本金对应的逾期日期。根据原告提供的交易明细，被告谢天荣最后一笔消费的时间为2016年5月17日。原告确认被告谢天荣自2016年5月24日起产生第一笔违约金。 综上所述，本院认为，被告谢天荣向原告邮储银行高楼支行申领并使用信用卡消费，所产生的欠款应当依约按期足额偿还。原告主张被告谢天荣偿还原告信用卡透支本金人民币10314.57元，本院予以支持。因原告不能确定被告谢天荣使用信用卡本金消费的笔数、每一笔本金消费时间以及每一笔本金对应的逾期日期。根据原告确认被告谢天荣自2016年5月24日起产生第一笔违约金，故被告谢天荣应支付给原告自2016年5月24日起至还清之日止，按照合同约定合计不超过年利率24%计算的利息、复利、违约金、手续费。原告主张被告谢天荣偿还因本案支出的律师费人民币2000元，有合同依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谢天荣应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市高楼支行信用卡透支本金人民币9933.3元及该款自2016年5月24日起至还款之日止按合同约定计算的利息、复利、违约金、手续费（合计不超过年利率24%）； 二、被告谢天荣应于本判决生效之日起十日内支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市高楼支行因本案支出的律师代理费人民币2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币198元，公告费720元，由被告谢天荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  林吉辉 人民陪审员  周秀英 人民陪审员  郑立山 二〇一八年九月二十六日 书 记 员  陈志瑜 附本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。