福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0304民初3605号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行，住所地福建省莆田市荔城区文献东路**。统一社会信用代码91350304676510334J。 负责人：宋素琼，行长。 委托诉讼代理人：潘碧霞，福建律海律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：吴晓冬，福建律海律师事务所执业律师。 被告：吴国清，男，1970年4月23日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市秀屿区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行（以下简称邮储荔城支行）与被告吴国清因信用卡纠纷一案，本院于2018年7月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储荔城支行的委托诉讼代理人吴晓冬到庭参加诉讼，被告吴国清经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储荔城支行向本院提出诉讼请求：1.吴国清偿还拖欠邮储荔城支行的信用卡透支款本金19207.71元及截止至2018年4月13日的利息、复利2463.34元、违约金、手续费3942.3元，并支付自2018年4月14日起至还清欠款之日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》[以下简称“领用合约”]及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》[以下简称“章程”]中规定的利息、复利、违约金；2.吴国清支付邮储荔城支行因实现债权所支出的律师费2000元。事实和理由：2013年6月20日，吴国清向邮储荔城支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为62×××01，信用额度为20000元。双方在《领用合约》以及《章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金等内容；2016年9月30日，邮储荔城支行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将吴国清申请信用卡时的《章程》中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。2013年7月22日吴国清首次持卡进行消费，2015年7月7日吴国清进入逾期还款。截止至2018年4月13日，吴国清拖欠邮储荔城支行信用卡透支款本金19207.71元，利息、复利2463.34元，违约金、手续费3942.3元，至今拒不偿还。邮储荔城支行认为吴国清拒不还款的行为已经构成违约，应承担相应的违约责任。 吴国清未作答辩。 邮储荔城支行围绕诉讼请求提供了以下主要证据： 证据一：《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《领用合约》、《章程》各一份，以证明：吴国清向其申领《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，并且愿意接受《领用合约》、《章程》的全部条款，承诺严格遵守和履行； 证据二：《市场调节价—信用卡业务》一份，以证明：邮储荔城支行与吴国清采取分期或者账单分期还款，其在分期期数内按月收取手续费，每月收取分期交易总金额的0.6%，如撤销收取20元手续费的事实； 证据三：《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》一份，以证明：公告的主要内容是将吴国清申请信用卡时《章程》中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更的事实； 证据四：《吴国清客户级信息、客户交易信息明细》一份，以证明：2013年7月22日吴国清首次持卡进行消费，2015年7月7日吴国清进入逾期还款。截止至2018年4月13日，吴国清拖欠邮储荔城支行信用卡透支款本金19207.71元，利息、复利2463.34元，违约金、手续费3942.3元的事实； 证据五：《委托代理合同》一份，以证明：邮储荔城支行为实现本案债权而支付律师代理费2000元的事实。 本院经审查认为，吴国清无正当理由未到庭参加诉讼，视为自行放弃对邮储荔城支行所称事实的抗辩权和诉称证据的质证权；邮储荔城支行提供的上述证据来源合法，证明内容与证明对象具有关联性，真实性和证明力予以认定，本院予以在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2013年6月20日，吴国清向邮储荔城支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，双方在《领用合约》以及《章程》中约定，吴国清当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；吴国清未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金；吴国清超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，邮储荔城支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三人代理服务费等款项均由吴国清承担；中国邮政储蓄银行有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过中国邮政储蓄银行网站对外公告执行并适用于本合约，无需另行通知申请方；如有需要，中国邮政储蓄银行将在公告前报有关金融监管部门核准或备案。信用卡的所有收费项目及标准，均以中国邮政储蓄银行最新公告为准。邮储荔城支行经审查后，向吴国清发放卡号为62×××01的邮政储蓄银行信用卡，授信额度20000元。2013年7月22日吴国清首次持卡进行消费，2015年7月7日吴国清进入逾期还款。截止至2018年4月13日，吴国清拖欠邮储荔城支行信用卡透支款本金19207.71元，利息、复利2463.34元，违约金、手续费3942.3元，至今拒不偿还。 又查明，2016年9月30日，中国邮政储蓄银行在其网站发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，发布的主要内容是自2017年1月1日起取消吴国清于2013年6月20日申请信用卡时章程中所约定的滞纳金，新增违约金，违约金收取标准为最低还款额未还部分的5%。 本院认为，吴国清与邮储荔城支行签订的《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《领用合约》、《章程》，系双方真实意思表示，合法有效，双方应按照合同全面履行各自的义务；邮储荔城支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，吴国清使用该卡发生透支消费后，未依约履行还款责任，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任；现邮储荔城支行请求吴国清及时偿还透支本金及相关的利息，并承担违约责任，有事实和法律依据，本院予以支持；《领用合约》明确约定邮储荔城支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三人代理服务费等款项均由吴国清承担，且本案代理费2000元在合理范围内，故从其约定。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴国清应在本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行信用卡透支款本金19207.71元及结至2018年4月13日止的利息、复利2463.34元、违约金、手续费3942.3元及自2018年4月14日起至还清款项之日止按日利率万分之五计算利息，按月计收复利，按最低还款额未偿部分的5%计算违约金； 二、吴国清应在本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行为实现本案债权而支付的律师代理费2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费490元，减半收取计245元，由吴国清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  游金高 二〇一八年九月十七日 书记员  林若诗 附：相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十一条：债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。