福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0521民初6809号 原告：惠安县农村信用合作联社，住所地惠安县螺城镇建设南路**，统一社会信用代码9135052126002712XA。 法定代表人：林集琪，该信用社理事长。 委托诉讼代理人：李明旭，男，该信用社职员。 委托诉讼代理人：陈彬斌，男，该信用社职员。 被告：林勇泉，男，1987年5月6日出生，汉族，住泉州台商投资区。 被告：蔡梅芬，女，1990年3月16日出生，汉族，住泉州台商投资区。 被告：林翔，男，1989年8月17日出生，汉族，住泉州台商投资区。 被告：林灿昆，男，1988年11月13日出生，汉族，住泉州台商投资区。 原告惠安县农村信用合作联社（以下简称“农村信用联社”）与被告林勇泉、蔡梅芬、林翔、林灿昆信用卡纠纷一案，本院于2018年8月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农村信用联社的委托诉讼代理人李明旭、被告林勇泉到庭参加诉讼，被告蔡梅芬、林翔、林灿昆经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告农村信用联社向本院提出诉讼请求：1.判决被告林勇泉偿还原告信用卡透支本金49426.36元并支付自2017年1月21日起至还款之日止按《惠安农村信用社“惠民”信用卡领用合约》的约定及中国人民银行有关规定计算的利息、违约金；2.判决被告蔡梅芬、林翔、林灿昆对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告林勇泉于2014年9月26日向原告申请办理“惠民”信用卡，双方签订《“惠民”信用卡申请表》及《惠安农村信用社“惠民”信用卡领用合约》，申请授信额度50000元，由被告蔡梅芬、林翔、林灿昆提供连带责任保证。经审批，原告于2014年9月30日通过该授信申请，给予被告林勇泉授信额度50000元，授信期限3年，并于2014年9月30日依约向被告林勇泉发放卡号为62×××01的“惠民”信用卡。《惠安农村信用社“惠民”信用卡领用合约》第一条第三款约定了担保方式可采用信用、保证、抵押、质押方式，担保范围为持卡人为持卡人因使用“惠民”卡而发生的全部债务；第二条约定了“惠民”卡的收费、还款及计息方式，其中第二款约定持卡人可选择偿还全部款项或按照惠安县农村信用合作联社核定的最低还款额还款，最低还款额＝以前月份最低还款额未还部分+上期视同全额还款未还部分+当期利息、费用+当期超过信用额度的欠款金额；第三款约定“惠民”卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照惠安县农村信用合作联社核定的利率档次计收利息，“惠民”卡透支余额按月计收单利；第四款约定“惠民”卡持卡人需在每期到期还款日之前及时还款，到期还款日为每月账单日（每月21日）后第25日。第五款约定滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，超限费按超信用额度的5%收取。《惠安农村信用社“惠民”信用卡领用合约》第四条约定“惠民”卡有效期为三年，逾期自动失效。被告林勇泉激活该卡后使用消费，后于2017年1月21日当期账单产生后至到期还款日期间未偿还最低还款额，构成当期账单逾期，并连续逾期91天未清偿所欠多期账单最低还款额，导致该卡状态转为呆滞，当前该“惠民”卡使用期限已到期，截止2018年6月4日止，被告林勇泉仍未能清偿所欠本金、利息、费用。 被告林勇泉辩称，欠款属实，请求分期还款。 被告蔡梅芬、林翔、林灿昆未作答辩。 在本院审理过程中，原告农村信用联社提供以下证据： 1、《营业执照》、《金融许可证》各1份，以此证明原告的主体资格。 2、《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》、《惠安农村信用社“惠民”信用卡领用合约》、《业务审批流程表》各1份，以此证明被告林勇泉于2014年9月26日向原告申办“惠民”信用卡，申请表中记载了普惠金融信用卡领用合约，对信用卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定。被告蔡梅芬、林翔、林灿昆自愿对被告林勇泉在使用上述信用卡过程中发生的全部债务承担连带责任保证，与原告约定担保范围为信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等，保证期间为“惠民”卡信用额度到期还款日之日起二年。 3、信用卡消费明细、贷记卡逾期催收各1份，以此证明被告林勇泉截至2018年5月21日尚欠原告信用卡透支本金49426.36元、利息10201.65元、违约金5312.32元。 本院经审查认为，被告蔡梅芬、林翔、林灿昆未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，经被告林勇泉质证无异议，具有真实性、合法性，能够证明被告林勇泉截至2018年5月21日尚欠原告信用卡透支本金49426.36元、利息10201.65元的事实。鉴于《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2017年1月1日起实施）已取消信用卡滞纳金，原、被告双方并未约定违约金，故原告主张支付2017年1月21日起的违约金，缺乏依据，不予采纳。 经庭审认证，结合原告及被告林勇泉的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。2014年9月26日，被告林勇泉向原告申请办理“惠民”信用卡，双方签订《“惠民”信用卡申请表》及《惠安农村信用社“惠民”信用卡领用合约》，其中领用合约约定“惠民”卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照利率档次计收利息，透支余额按月计收单利；被告林勇泉使用“惠民”卡后，需要按照约定的还款方式在到期还款日之前及时还款。未能在到期还款之日前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。被告蔡梅芬、林翔、林灿昆自愿对被告林勇泉在使用上述信用卡过程中发生的全部债务承担连带责任保证，与原告约定担保范围为信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。保证期间为“惠民”卡信用额度到期还款日之日起二年。合同签订后，原告依约向被告林勇泉发放卡号为62×××01的“惠民”卡，信用额度为50000元，被告林勇泉激活“惠民”卡后开始使用，但未按约还款，截至2018年5月21日尚欠原告信用卡透支本金49426.36元、利息10201.65元。 综上事实，本院认为，被告林勇泉向原告申领使用“惠民”信用卡后，未能按领用合约的约定偿还用卡期间的透支本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告林勇泉偿还信用卡透支本金49426.36元及相应的利息，理据充分，应予支持。根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，信用卡滞纳金已取消。本案双方并未约定违约金，故原告请求被告林勇泉按滞纳金的收取标准支付2017年1月21日起的违约金，缺乏依据，应予驳回。被告蔡梅芬、林翔、林灿昆自愿为本案债务提供连带责任保证，应依法承担连带清偿责任。被告蔡梅芬、林翔、林灿昆承担保证责任后，有权向被告林勇泉追偿。被告蔡梅芬、林翔、林灿昆经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告林勇泉应于本判决生效之日起五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社信用卡透支本金49426.36元及利息（截至2018年5月21日的利息10201.65元，自2018年5月22日起至还款之日止的利息按领用合约及中国人民银行有关规定计付）。 二、被告蔡梅芬、林翔、林灿昆对被告林勇泉的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告林勇泉追偿。 三、驳回原告惠安县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1424元，减半收取712元，由原告惠安县农村信用合作联社负担58元（原告多预交的1366元予以退回），由被告林勇泉、蔡梅芬、林翔、林灿昆负担654元，限于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  朱小强 二〇一八年九月二十九日 书记员  傅家谋 速录员  刘燕云 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。