广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0106民初10599号原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区华穗路**。负责人：钟德胜，行长。委托诉讼代理人：李校校，广东正觉律师事务所律师。委托诉讼代理人：王林华，广东正觉律师事务所实习律师。被告：吴学勤，男，1954年2月18日出生，汉族，住广州市海珠区。被告：聂晓莉，女，1956年8月18日出生，汉族，住广州市海珠区。被告：刘樱，女，1966年5月4日出生，汉族，住广州市越秀区。原告招商银行股份有限公司广州分行与被告吴学勤、聂晓莉、刘樱借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李校校、王林华到庭参加了诉讼。被告吴学勤、聂晓莉、刘樱经本院合法传唤逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：原告与被告吴学勤签订《个人授信及担保协议》，约定原告给予被告吴学勤390万元授信额度，被告吴学勤以其名下房产作抵押并办理抵押登记。后原告与被告吴学勤签订《个人贷款借款合同》及《周转易协议书》，约定原告向被告发放贷款。被告刘樱向原告提供连带责任保证担保。原告依约发放贷款，被告未依约还款。被告吴学勤、聂晓莉系夫妻关系，案涉债务属于夫妻共同债务。故诉请判令：一、被告吴学勤、聂晓莉共同偿还原告贷款本金598885.89元及利息、罚息、复利（截至2018年8月29日利息36812.71元、罚息9130.35元、复利1999.32元；从2018年8月30日起至实际清偿之日止，罚息以欠款本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%再上浮50%计收）；二、被告吴学勤、聂晓莉共同偿还原告贷款本金2506493.22元及利息、罚息、复利（截至2018年8月29日利息83870.98元、罚息83748.56元、复利4535.9元；从2018年8月30日起至实际清偿之日止，罚息以欠款本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率上浮25%再上浮50%计收）；三、被告刘樱对上述债务承担连带清偿责任；四、原告对广州市天河区ＸＸＸ房产享有抵押权，有权就其拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、本案诉讼费用由三被告承担。被告吴学勤、聂晓莉、刘樱均未答辩。经审理查明：2013年1月4日，被告刘樱向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，载明被告刘樱向原告提供连带保证责任担保，担保范围为案涉授信协议项下贷款本金余额之和（最高限额为390万元）及利息、罚息、复利，担保期限至授信协议项下每笔贷款到期日另加两年。2013年2月17日，原告（授信人、抵押权人）与被告吴学勤（授信申请人、抵押人）、聂晓莉（抵押人）签订《个人授信及担保协议》，约定原告给予被告吴学勤可循环授信额度390万元；授信期间120个月，自2013年2月17日起至2023年2月17日止；被告吴学勤、聂晓莉以位于广州市天河区ＸＸＸ房产作抵押；授信项下每笔贷款的金额、期限、利率、还款方式等均在各具体合同中予以确定；被告吴学勤未按时足额还本付息的，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回已发放贷款的本息和相关费用，处理抵押物。2013年2月17日，原告与被告吴学勤签订《个人贷款借款合同》，约定原告给予被告吴学勤贷款390万元用于经营；贷款期限60个月，自2013年2月17日起至2018年2月17日止，实际贷款期限以借款借据为准；贷款利率以国家公布的贷款基准年利率6.4%为基础上浮25%，实际执行利率以借款借据为准，利率调整方式为固定日调整；还款方式为等额还款；被告以位于广州市天河区ＸＸＸ房产作抵押；被告吴学勤连续三个月或累计六次未按约定按时足额还本付息的，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款本息并要求支付相关费用，处理抵押物，罚息、复利均按贷款执行利率上浮50%计收。2013年4月24日，原告依约向被告吴学勤发放贷款390万元，贷款期限自2013年4月24日起至2018年4月24日止。案涉借款已到期，被告吴学勤借款后未依约还款，根据原告提供的证据显示，截至2018年8月29日，被告吴学勤尚欠原告借款本金2506493.22元、利息83870.98元、罚息83748.56元、复利4535.9元。2013年2月17日，原告与被告吴学勤签订《周转易协议书》，约定被告申请开通周转易功能并开通直接转账模式，原告给予被告390万元周转易限额；周转易贷款期限60个月，还款方式为等额还款；贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%。本协议为授信协议的附件，是授信协议不可分割的部分。前述《周转易协议书》项下，原告向被告吴学勤发放了4笔周转易贷款。被告吴学勤借款后均未依约还款，截至2018年8月29日，4笔贷款合计尚欠原告贷款本金598885.89元、利息36812.71元、罚息9130.35元、复利1999.32元。2013年4月24日，原告与被告吴学勤就上述抵押房产办理了抵押登记，房地产他项权利人为原告，房地产权属人为被告吴学勤。庭审中，原告提交被告吴学勤、聂晓莉结婚证复印件一份，载明两被告于1981年8月21日登记结婚，拟证明案涉债务为夫妻共同债务。本院认为：原告与被告吴学勤之间的借款合同关系成立有效，被告吴学勤借款后未依约偿还款项，原告要求被告吴学勤清偿全部尚欠借款本金及利息、罚息、复利有理，本院依法予以支持。原告仅提交被告吴学勤、聂晓莉结婚证复印件，未能提交证据原件予以核对，亦未提交其他证据证明案涉债务属于夫妻共同债务，原告主张被告聂晓莉对案涉债务承担共同清偿责任缺乏依据，本院不予支持并依法予以驳回。原告与被告刘樱之间的保证合同关系成立有效，原告依约要求被告刘樱对上述债务承担连带清偿责任有理，本院依法予以支持。案涉房产已办理抵押登记，房地产他项权利人为原告，原告主张对该处抵押房产享有抵押权有理，本院依法予以支持。被告吴学勤、聂晓莉、刘樱经本院合法传票传唤逾期未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告吴学勤于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还借款本金598885.89元及利息、罚息、复利（截至2018年8月29日，利息36812.71元、罚息9130.35元、复利1999.32元；自2018年8月30日起至实际清偿之日止，罚息以欠款本金598885.89元为基数，复利以尚欠利息36812.71元为基数，均按中国人民银行同期贷款利率上浮30%再上浮50%计收，罚息不得计收复利）；二、被告吴学勤于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还借款本金2506493.22元及利息、罚息、复利（截至2018年8月29日，利息83870.98元、罚息83748.56元、复利4535.9元；自2018年8月30日起至实际清偿之日止，罚息以欠款本金2506493.22元为基数，复利以尚欠利息83870.98元为基数，均按中国人民银行同期贷款利率上浮25%再上浮50%计收，罚息不得计收复利）；三、被告刘樱对本判决主文第一、二项确定的债务向原告招商银行股份有限公司广州分行承担连带清偿责任；四、原告招商银行股份有限公司广州分行对位于广州市天河区ＸＸＸ房产享有抵押权，有权就其拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告招商银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32560元、保全费5000元，合计37560元，由原告招商银行股份有限公司广州分行负担100元，由被告吴学勤、刘樱负担37460元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  梅凯文人民陪审员  林慧莉人民陪审员  林少玲二〇一八年九月六日书 记 员  张美婷陈嘉慧