青海省西宁市城西区人民法院刑 事 判 决 书（2018）青0104刑初98号公诉机关青海省西宁市城西区人民检察院。被告人韩忠旺，经名韩乙卜拉，男，1971年3月21日出生于青海省循化撒拉族自治县，撒拉族，小学文化，系青海省伊光服饰有限公司法定代表人，住青海省循化撒拉族自治县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年6月12日被刑事拘留，同年7月18日被逮捕。现羁押于西宁市第一看守所。辩护人邢志、苏丹。西宁市城西区人民检察院以西检公诉刑诉〔2018〕57号起诉书指控被告人韩忠旺犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2018年3月16日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，分别于2018年8月2日、2018年8月3日，2018年9月5日二次公开开庭审理了本案。期间，2018年5月14日公诉机关建议延期审理，同年6月13日建议恢复审理。2018年8月24日公诉机关再次建议延期审理，同年9月3日建议恢复审理。西宁市城西区人民检察院指派检察员才仁卓玛出庭支持公诉，被告人韩忠旺及其辩护人邢志、苏丹到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，1、2016年1月，被告人韩忠旺使用虚假的房产证明作抵押，与被害人马某51签订《借款合同》、《抵押担保合同》后，骗取被害人马某51代为偿还债务450万元。2、2012年9月，被告人韩忠旺在中国农业银行城西支行申领卡号为×××的白金信用卡后，恶意透支本金19万余元，经发卡银行催收后仍不归还。3、2013年8月，被告人韩忠旺在中国银行青海省分行申领卡号为×××的信用卡后，恶意透支本金24万余元，经发卡银行催收后仍不归还。针对上述指控的事实，公诉人当庭出示、宣读了报案材料、到案经过、常住人口基本信息、证人证言、被害人的陈述、被告人的供述、相关工商登记资料、贷款合同、担保合同、债务代偿协议等证据。公诉机关认为，被告人韩忠旺的行为构成合同诈骗罪、信用卡诈骗罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百二十四条的规定，以合同诈骗罪、信用卡诈骗罪追究被告人的刑事责任，提请本院依法惩处。被告人韩忠旺对起诉书指控的事实及二项罪名均不认可，认为其行为不构成犯罪，并提出以下辩解意见：1、其在侦查机关所做的供述与笔录上记载的内容不一致，因其不识字，不知道侦查人员做笔录时书写的内容到底是什么。2、其行为不构成合同诈骗罪，因为其和被害人马某51之间没有业务关系，钱是青海省伊光服饰有限公司（以下简称伊光公司）借的，不是自己借的，且该笔借款未打到自己的账户上。两本房产证虽然是假的，但房产证上记载的信息是真实的。3、自己的行为不构成信用卡诈骗罪，因为银行没有催收过；两张信用卡除了自己使用外，他人也在使用，对他人透支的数额不予认可；自己在中国银行青海省分行申领的信用卡额度是20万元，不可能透支到24万元。被告人韩忠旺的辩护人对指控的事实及二项罪名均不认可，提出如下辩护意见：1、被告人韩忠旺涉嫌合同诈骗罪的涉案抵押物的所有人不明确。2、伊光公司欠青海陇商融资担保有限公司（以下简称陇商公司）的钱不应由被告人韩忠旺偿还。3、伊光公司将价值900万元的土地使用权抵押给陇商公司，陇商公司可以通过该土地使用权来实现债权，被告人韩忠旺没有必要借款。4、被告人韩忠旺没有拿到被害人马某51的一分钱。5、债务代偿协议上没有被告人韩忠旺的签名，怀疑该协议系事后伪造的。6、本案的书证都是复印件，不能作为定案依据。7、被告人韩忠旺不构成信用卡诈骗罪，因为韩忠旺给申领信用卡的银行登记了真实的身份信息、住址，而银行只有登报催收，不符合法律规定。催收仅限于“电话、信函、上门”这三种方式，登报不属于法律规定的合法催收方式。经庭审质证的证据：（一）合同诈骗罪的证据1、受案登记表、立案决定书，证实本案的案发时间、被害人马某51报案和公安机关立案侦查的事实。2、抓获经过，证明2017年6月12日被告人韩忠旺被西宁市公安局经侦支队民警在浙江省东阳市××道号抓获。3、房屋他项权证存根、循化县房地产他项权证登记申请书，证明借款人韩忠旺、抵押人韩某1与抵押权人马某51之间办理的房屋他项权手续，抵押房屋为二层砖混房屋，每层均为390平方米。实际所有权人为青海育才房地产开发有限公司（以下简称育才公司）及马某52。4、授权委托书，证明马某51授权苏某、张某二人前往循化县房管所办理房屋产权抵押相关手续。5、抵押担保合同、借款合同、债务代偿协议、房屋所有权证复印件二份，证明2016年1月11日，被告人韩忠旺向马某51借款500万元，借款期限自2016年1月11日至2016年5月11日，该笔借款以被告人韩忠旺提供的，记载所有人为韩某1的的位××县的循房权证积石镇字第XXXX号、0XXXX号房产作为抵押。马某51与陇商公司于2016年1月11日签订债务代偿协议，马某51愿意替伊光公司的法定代表人及实际控制人韩忠旺向陇商公司偿还500万元的债务。6、中国农业银行账户交易明细回单、个人结算业务申请书，证明2016年1月15日马某51向陇商公司转账400万元，2016年9月2日马某51向陇商公司转账50万元。7、房屋权属登记表、房屋权属登记申请书、房屋买卖契约、补充协议税务登记证、营业执照、房屋分层分户平面图，证明循房权证积石镇（私）字第XXXX号房产系青海阿林耶商贸有限公司的法定代表人马某52从育才公司循化秀水宾馆购买所得，该房产于2012年6月6日进行登记，建筑面积121.86平方米。8、房屋权属登记存根表，证明循房权证积石镇第XXXX号房屋所有人系育才公司（积石农贸市场），建筑面积729.30平方米，2002年8月6日领取房屋所有权证。9、循化县房产管理局出具的情况说明二份，第一份情况说明证明循房权证积石镇字第XXXX号真实的房屋所有权人是循化县育才公司（积石农贸市场）、0XXXX号没有对应的房屋产权信息、0143-1-1号的房屋所有权人是马某52、韩某1在循化县内没有房屋所有权登记信息。0XXXX号、0XXXX号房屋所有权证所加盖的房屋所有权证章、骑缝专用章、产权登记专用章与循化县房产管理局的印章均不符。第二份说明证明字号为0143-2号的房产证真实存在，房屋所有权人是育才公司。前一份说明中显示该字号下没有对应的房屋产权信息，是由于自2017年开始，循化县房产管理局和循化县国土局不动产登记管理中心进行电子档案数据整合，存在电子数据覆盖不完整的情况，故当时未能查询到0143-2号相关信息。10、循化县人民政府办公室出具的情况说明，证明涉案的循房权证积石镇字第XXXX号、0XXXX号两本房屋所有权证所加盖的循化县人民政府公章与该政府公章不符。11、房屋所有权证3本，证明被告人韩忠旺、韩某1用于办理他项权证的房屋所有权证0XXXX号、0XXXX号房屋所有人系韩某1。循化县房屋管理局出具了一本空白的房屋所有权证，以证明循房权证积石镇字第XXXX号、0XXXX号两本房屋所有权证所加盖的循化县人民政府公章与该县政府公章不符。上述证据证实被告人韩忠旺使用虚假的房产证，在循化县房管所骗取他项权证的事实。12、循化县房产管理局出具的房产登记案卷三册，证明循房权证积石镇字第XXXX号房产证记载的的该房屋位××县，面积是644.6平方米，是育才公司单独所有的自建房屋。循房权证积石镇字第XXXX号的的房屋位××县，是一个两层的铺面，面积是729.3平方米，是育才公司单独所有的自建房屋，该铺面位于积石镇农贸市场。循房权证积石镇（私）字第XXXX号房产证记载的所有人是马某52，性质是市场化商品房，面积121.86平方米，该房屋是2012年6月由育才公司以243720元的价格出售给马某52的。13、收据一张，证明2016年1月11日，被告人韩忠旺收到马某51出借的现金500万元。14、陇商公司总经理王某出具的情况说明，证明马某51与陇商公司签订500万元的债务代偿协议后，马某51替韩忠旺还款450万元。15、欠条一张、陇商公司出具的情况说明一份，证明马某51尚欠陇商公司50万元。16、收据二张，证明陇商公司于2016年1月15日收到马某51的还款400万元、2016年9月2日收到马某51的还款50万元。17、协助查询财产通知书二份、中国农业银行个人结算申请书一份、中国农业银行业务凭证一份，证明2016年1月15日，马某51通过支票转账的方式向陇商公司转款400万元。2016年9月2日，马某51向陇商公司打款50万元，附加信息及用途上注明该笔款项是保证金。上述证据证实，被告人韩忠旺与马某51签订借款合同后，马某51代其偿还伊光公司债务。该债权债务发生转移，债权人变更为马某51，债务人变更为韩忠旺的事实。18、报案材料、被害人陈述，被害人马某51称伊光公司法定代表人韩忠旺向交通银行青海省分行城东支行贷款500万元，由陇商公司为该笔贷款提供担保。贷款到期后，韩忠旺无法向交通银行还款，由陇商公司向交通银行代偿500万元贷款。经协商，马某51同意借款500万元给韩忠旺，让其归还陇商公司的借款，韩忠旺提供韩某1在循化县的二层商铺作为抵押，借款期限到期后，马某51发现用于抵押的商铺不是韩某1的，韩某1提供的房产证和土地证都是假的。19、证人证言，（1）证人张某的证言，张某系陇商公司的员工，“陇商公司的法定代表人马某53是马某51的父亲，韩忠旺是伊光公司的法定代表人，2014年11月21日，韩忠旺向交通银行青海省分行城东支行贷款500万元，由我们陇商公司为该笔贷款提供担保，韩忠旺提供了抵押物。2015年11月21日，贷款到期后，韩忠旺没钱，无法向交通银行还款，韩忠旺说在招商银行贷款，一星期就会办下来，当时为了不影响韩忠旺在银行的信誉，我们向交通银行还了500万元贷款。我们担保公司只能担保，不能放贷，为了尽快还清陇商公司代偿的500万元，也是为了帮助韩忠旺，经我们协商，就由马某51给韩忠旺借款500万元。2016年1月11日，马某51和韩忠旺签订了《借款合同》、《抵押担保合同》，韩忠旺提供韩某1在循化县的两层商铺作为抵押，我们就和韩忠旺、韩某1去循化县看了商铺，过了两天我们去房产局办了房屋他项权证登记，房屋所有人登记成马某51的名字，房屋所有权证号为：0XXXX号、0XXXX号，他项权种类是：抵押借款500万元，时间是：2016年1月11日至2016年5月11日。马某51拿到循化县房产局的他项权证，就将500万元转账到陇商公司了，等于还了担保公司给韩忠旺代偿的500万元。借款到期后，我们一直向韩忠旺要钱，后来就找不到韩忠旺了。后来循化房产局的工作人员告诉我房产权证号为**XXX号、0XXXX号的两层商铺不是韩某1的，所有人是马某52，韩某1提供的房产证是假的。找不到韩忠旺后，我们去找了韩某1，找到他的父亲问了商铺的事情，韩某1的父亲说他和韩某1的母亲离婚七八年了，韩某1跟着他的母亲生活，韩某1不可能有商铺”。（2）证人马某52的证言，“位于××县，循房权证积石镇字第XXXX号、0XXXX号的房屋是我和我哥哥马某54组公司名下的，公司的名字叫青海阿林耶商贸有限公司。现在这两层商铺在海东邮政银行作抵押，其中第一层卖给韩福志的公司了，叫秀水商贸有限公司或育才公司”。2014年初我将0XXXX号房产证借给韩忠旺用于贷款抵押。（3）证人韩某2的证言，韩某2系循化县住房建设规划局工作人员，“2016年1月，韩忠旺来办他项权证，当时他到我办公室，提交了相关手续，我没有审核，就叫他们去隔壁办公室办理，是韩某3和马某55为他们办理的。担保的是位于积石镇天池路的楼，该房屋是2016年6、7月份拆的，拆的时候我在现场，过了两三天，他们就来闹事了，我当时详细的看了一下韩忠旺办理的他项权证的资料，才知道他是个人办理的，我就向局领导（马全德）反映了这个情况”。“循房权证积石镇字第XXXX号房产证记载的的房屋位××县，是一个两层的铺面，面积是644.6平方米，是育才公司单独所有的自建房屋。循房权证积石镇字第XXXX号的的房屋位××县，也是一个两层的铺面，面积是729.3平方米，也是育才公司单独所有的自建房屋，该铺面位于积石镇农贸市场，该二层铺面与0XXXX号的两层铺面是紧挨着的，两栋房屋均在农贸市场呈直角相邻。循房权证积石镇（私）字第0143-1-1房产证记载的所有人是马某52，性质是市场化商品房，面积121.86平方米，该房屋系0XXXX号房屋的9、10号商铺，是2012年6月由育才公司以243720元的价格出售给马某52的”。（4）证人韩某3的证言，韩某3系循化县房产管理所临聘工作人员，“2016年1月11日上午9时，韩忠旺、韩某1，还有陇商公司的两个人，共四个人，来到我们房产管理所，我看到他们四个人，进了我们所长韩某2的办公室，他们出来后我就接待他们，他们就说要办理私人借款用房屋抵押办理房屋他项权证业务，然后我就审核他们的资料，看完资料后我就对陇商公司的人进行询问，问他们两本房产证上所登记的房子是否实地勘察过，他们回答勘察过，询问结束后，我问韩某1你提供的房产证有没有问题，他说房产证没有问题，他带着担保公司的人去实地查看过房屋，我审核完韩某1的房屋觉得没问题就开始办理房屋他项权证业务，办理过程中发现这是私人与私人之间的抵押，我去问韩某2能否办理，他说能办理。我就把房屋他项权人这一项写成了私人借款，房屋所有权人登记的是马某51，房屋所有权证号为0XXXX号、0XXXX号，他项权利种类为抵押，债权数额是500万元，登记日期为2016年1月11日，附记一栏写着借款期限4个月（2016年1月11日-2016年5月11日）。2016年8月份，陇商公司的人来房产管理所找我，对我说500万的借款已经到了期限，他们找不到韩忠旺，怀疑办理房屋他项权证所使用的房产证有问题，让我把那两本房产证原始档案调出来，我调出档案后，发现房屋所有权人登记的是马某52，我这才知道韩忠旺和韩某1提供的房产证是假的。”（5）证人马某55的证言，马某55系循化县房产管理所工作人员，“韩忠旺、韩某1来我所办理他项权证的时候我不在，我回到办公室的时候，他们刚好要走，韩某3让我把这些人的登记费收上。2016年8月份的时候，两三个人来到我们房管所要查一下韩忠旺、韩某1用来办房屋他项权证时所用的两本房产证的底子，韩某3调出原始档案后，发现韩某1办他项权证时所用的房产证是假的。我们所以前办的都是银行和私人之间的他项权证，私人与私人之间的是第一次办理”。（6）证人俞某的证言，俞某系陇商公司财务人员，“2014年11月左右，伊光公司的韩忠旺向交通银行城东支行借款500万元，由我公司担保，贷款期限一年。期限届满后，韩忠旺没钱还款，为了不影响我公司的信誉，2015年11月23日我公司替韩忠旺还款500万元。2016年1月15日，我公司收到韩忠旺还款400万元，但打款人是马某51，2016年9月2日收到50万元，但打款人还是马某51，之后就没收到韩忠旺的还款了”。（7）证人马某53的证言，马某53系陇商公司法定代表人，“我公司为了担保信誉，替韩忠旺偿还了500万元的贷款，马某51和韩忠旺具体怎么商量的我不清楚，马某51往我公司打款450万元，还有50万元马某51发现韩忠旺不守信誉就没有偿还”。（8）证人马某56的证言，马某51系陇商公司业务部副部长，“我公司为了使韩忠旺在银行不发生不良还款行为，公司经过董事会成员商议后决定由公司为韩忠旺垫付银行欠款。公司垫付后，韩忠旺和青海雪峰房地产开发有限公司的马某51协商，由马某51先替韩忠旺垫付500万元贷款，韩忠旺也承诺由他找抵押物给马某51做反担保，马某51就把500万元打给我们公司了。到了今年1月5号左右，韩忠旺带我和公司客户经理苏某俩人去循化县看抵押物，看完后回西宁把情况给老总汇报了。1月11号韩忠旺来公司叫我们去循化县房产局办理他项权证，公司指派经理苏某和业务主管张某去的”。20、被告人韩忠旺的供述，“2014年11月，我开设的伊光公司向交通银行青海分行贷款500万元，由陇商公司进行担保，2015年11月贷款到期后我无法偿还贷款，交通银行向陇商公司进行追偿，陇商公司向交通银行偿还了500万元贷款，后陇商公司向我追偿，但当时我确实还不了款，所以我就向陇商公司法人马某53之子马某51借款500万元，并向马某51提供了韩某1位于循化县积石镇的两层房产作抵押，后由马某51偿还了陇商公司的500万元，而我借马某51的500万元一直没有偿还。当时我向马某51抵押的房产的房产证署名为韩某1，房产证号为循房权证积石镇字第XXXX号、0XXXX号的两处房产是马某52的。2014年我用马某52的房产证抵押贷款，我手里有马某52的房产证的复印件，我就让办假证的人按复印件的信息办的假证，但这两个房产证均是我伪造的，实际上韩某1不是房产证上房产的所有人，我事先给韩某1说好的，用韩某1的名字伪造房产证，让韩某1来给我帮个忙。办假证只有我和韩某1知情，在向马某51进行抵押这两处假房产时，马某51要实地考察，我就带马某51手下姓张和姓王的两个人到循化县天池路指了两处房产，就说是韩某1的两处房产，其实所有人是马某52。”被告人韩忠旺在开庭审理过程中供述“自己不认识马某51，从未向马某51借过钱。假的房产证是自己委托一个班车司机到西宁办理的，但据韩某1说房产证上记载的信息是真实的”。上述证据证实，被告人韩忠旺使用伪造的房产证骗领他项权证后向马某51借款用于偿还陇商公司债务的事实。上述证据经法庭质证后合议庭予以确认。本院据此查明,被告人韩忠旺系伊光公司的法定代表人。2014年11月，被告人韩忠旺以伊光公司的名义向交通银行青海分行贷款500万元，由陇商公司进行担保，2015年11月贷款到期后被告人韩忠旺无法偿还贷款，交通银行青海分行向陇商公司进行追偿，陇商公司向交通银行偿还了500万元贷款。陇商公司向被告人韩忠旺追偿，因被告人韩忠旺无还款能力，被告人韩忠旺遂与陇商公司法人马某53之子马某51协商，向马某51借款500万元用于偿还陇商公司欠款。2016年1月11日，被告人韩忠旺使用虚假的房产证作抵押，并骗取他项权证，与被害人马某51签订《借款合同》、《抵押担保合同》后，被害人马某51代被告人韩忠旺偿还陇商公司债务450万元。针对公诉机关的指控，被告人韩忠旺的辩解及其辩护人的辩护意见，根据本案事实和证据，评判如下：根据本案的证据：被害人陈述、证人证言、房屋他项权证存根、抵押担保合同、借款合同、银行交易明细、房屋所有权证、房屋登记案卷、证明、收据，证实：1、被告人韩忠旺具有阅读能力。侦查机关向被告人韩忠旺制作笔录时的同步录音录像反映，韩忠旺在笔录制作完成后，阅看23分钟左右，期间还将笔录中错误的地方指出，要求侦查人员更正。故被告人韩忠旺提出的自己在侦查机关所做的供述与笔录上记载的内容不一致，因自己不识字，不知道侦查人员做笔录时书写的内容到底是什么的辩解意见不能成立。2、被告人韩忠旺个人向马某51借款500万元用于偿还陇商公司代偿伊光公司的贷款500万元，向马某51借款500万元的主体是被告人韩忠旺而非伊光公司。马某51通过银行直接转给陇商公司450万元，该笔款项虽未经被告人韩忠旺之手，但由马某51实际支付给陇商公司。且有被告人韩忠旺与马某51签订的借款协议及韩忠旺出具给马某51的收条印证。债务代偿协议是马某51与陇商公司之间协商处理还款事项的协议，被告人韩忠旺是否签名不影响该协议的成立，辩护人未提交该协议系伪造的相关证据。故被告人韩忠旺提出的自己的行为不构成合同诈骗罪，因为自己和被害人马某51之间没有业务关系，钱是伊光公司借的，不是自己借的，且该笔借款未打到自己的账户上的辩解意见，以及其辩护人提出的伊光公司欠陇商公司的钱不应由被告人韩忠旺偿还。伊光公司将价值900万元的土地使用权抵押给陇商公司，陇商公司完全可以通过该土地使用权来实现债权，被告人韩忠旺没有必要借款。被告人韩忠旺没有拿到被害人马某51的一分钱。债务代偿协议上没有被告人韩忠旺签名，怀疑该协议系事后伪造的辩护意见不予采信。3、韩忠旺办理抵押登记时使用的房产证是假证，上面记载的房屋所有人信息及房屋信息均是伪造的。真实的信息是循房权证积石镇字第XXXX号房产证记载的的该房屋位××县，面积是644.6平方米，是育才公司单独所有的自建房屋。循房权证积石镇字第XXXX号的的房屋位××县，也是一个两层的铺面，面积是729.3平方米，也是育才公司单独所有的自建房屋，该铺面位于积石镇农贸市场。被告人韩忠旺提出的两本房产证虽然是假证，但房产证上记载的信息是真实的的辩解理由不能成立。4、本案的书证《抵押担保合同》、《借款合同》系原件，《债务代偿协议》系复印件但加盖了陇商公司财务专用章、韩忠旺收到马某51出借500万元的收据系复印件但提交证据者马某51在复印件上签字捺印、陇商公司收到马某51转款450万元的二张收据系复印件，但该公司在复印件上加盖财务专用章，故上述书证均可作为定案依据。（二）信用卡诈骗罪的证据1、报案材料、受案登记表、立案决定书，证实本案的案发时间、被害单位中国银行股份有限公司青海省分行和中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行向公安机关报案的事实。2、申请资料、账户资料、催收记录、中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行出具的交易明细，证明被告人韩忠旺于2012年9月2日向中国农业银行西宁市城西支行申请办理信用卡，预留电话133XX******、153XXXX****、0972889****，预留住址：青海省西宁市××区，单位地址：青海省海东市××区老三绒厂，卡号：×××；该卡的交易详情；中国农业银行西宁市城西支行打电话催收记录以及于2016年10月26日登报催收；中国银行青海省分行于2017年4月28日、2016年12月7日登报催收，2016年11月7日前往被告人韩忠旺预留的住址青海省西宁市××路张贴书面催缴通知书。3、中国银行股份有限公司青海省分行营业部出具的被告人韩忠旺卡号为×××的银行卡信用额度明细及总行端服务会话列表，证明被告人韩忠旺在中国银行股份有限公司青海省分行申领的该张信用卡于2016年5月30日临时增值至25万元，增值期限截止到2016年7月28日。4、被害人的陈述，（1）宋某的陈述，宋某系中国银行青海省分行营业部工作人员，“2013年8月21日，韩忠旺本人来我行办理信用卡，2013年9月初信用卡办下来，我通过韩忠旺在申请表上预留的地址邮寄给韩忠旺，卡号：×××，额度20万元，该卡于2013年9月4日开始透支消费，2016年6月11日，该信用卡有个50元的进账，之后再没还过一分钱。因为公司变更法人时，韩忠旺给我打电话说在国外，马上就会还款，但还是一直没有还，我再给韩忠旺打电话他不接，信息也不回，直到2016年11月7日，我们上门贴催收通知，2016年12月7日、2017年4月28日我们又通过青海法制报登报催收”。截止2017年6月5日韩忠旺透支信用卡本金249998.37元。（2）权某的陈述，权某系中国农业银行西宁市城西支行工作人员，“客户韩忠旺2012年9月3日在我行申请办理白金信用卡，2012年9月28日我行为韩忠旺开立信用卡一张，卡号：×××，初始授信额度为20万元，该卡从2012年10月4日开始透支消费，2016年6月起逾期后不履行还款义务，截止2017年2月14日，该卡透支本金198767.50元，逾期后我行工作人员多次通过韩忠旺预留的电话（153XX******）打电话向韩忠旺催收，电话中韩忠旺承诺会还款的，现在电话打不通了，韩忠旺也没有预留新的联系方式，预留的客户联系电话是空号，我们又在2016年10月13日、10月26日、11月17日通过西宁晚报发出三次催收公告。”5、被告人韩忠旺的供述：“2012年9月从中国农行西宁市城西支行办理了一张额度为20万元的信用卡，卡号为×××，自开卡后就开始消费使用，现在已透支使用19.8万元；2013年8月从中国银行西宁市城东支行办理一张信用卡，额度为20万元，后提升额度为25万元，卡号为×××，现在也透支了25万元左右。当时办信用卡的时候没想用于公司经营，主要用于个人消费，但办理后，也有用于公司经营的情况。我开设的伊光公司资金链断裂，没有钱归还信用卡的透支消费。2016年年底农行电话催收过，但当时我欠银行、私人钱款很多，我就在外打工，一直没有回家，给各银行预留的电话也换了，所以银行可能催收过很多次，但我因不在家和手机换号的原因没有收到过。我换号后给农行姓魏的主任说过，但这号我一般也不使用，每个星期就开机看一下信息。银行可能登报了，但我平时不看报纸。我给银行预留的的地址××区，这是我租的房子，2015年年底我就将房子退了，没收到过催收函”。被告人韩忠旺当庭供述“青海省西宁市××区不是自己的房子，该房屋系马某57所有，马某57是自己公司的员工”。6、常住人口基本信息，证明案发时，被告人韩忠旺到达完全刑事责任年龄。上述证据经法庭质证后合议庭予以确认。本院据此查明，2012年9月，被告人韩忠旺在中国农业银行城西支行申领卡号为×××的白金信用卡使用，截止2017年2月14日透支本金198767.5元。2013年8月，被告人韩忠旺在中国银行青海省分行申领卡号为×××的信用卡（该卡额度为20万元，后增额至25万元）后，恶意透支本金249998.37元。因被告人韩忠旺在将信用卡透支后变更联系电话，且未告知发卡银行。发卡银行电话催收无果的情况下，自2016年10月发卡银行分别多次在报刊上公告催收。针对公诉机关的指控，被告人韩忠旺的辩解及其辩护人的辩护意见，根据本案事实和证据，评判如下：根据本案的证据：报案材料、申请资料、催收记录、交易明细、信用卡额度明细、服务会话列表，证实：1、中国农业银行城西支行催收方式有电话催收、登报公告催收两种形式，一开始被告人韩忠旺预留的电话可以打通，后因关机及后期变更电话号码未告知银行工作人员，导致催收电话未能打通，银行电话催收也没有录音。中国银行青海省分行催收方式有上门催缴、登报公告催收两种形式，因被告人韩忠旺预留的住址非其本人真实住址，导致上门催缴未能找到被告人韩忠旺及其家人的签字确认。2、被告人韩忠旺在中国银行青海省分行申领的信用卡额度是20万元，后增额至25万元。3、《最高人民法院研究室关于信用卡犯罪法律适用若干问题的复函》规定，“发卡银行的催收应有电话录音、持卡人或其家属签字等证据证明。两次催收一般应分别采用电话、信函、上门等两种以上催收形式”。该规定并未将催收形式仅限于电话、信函、上门三种，登报公告催收也属于正当的催收形式。故被告人韩忠旺提出的自己的行为不构成信用卡诈骗罪，因为银行没有催收过；二张信用卡除了自己使用外，他人也在使用，对他人透支的数额不予认可；自己在中国银行青海省分行申领的信用卡额度是20万，不可能透支到24万的辩解理由，以及其辩护人提出的被告人韩忠旺不构成信用卡诈骗罪，因为韩忠旺在申领信用卡的银行登记了真实的身份信息、住址，而银行只有登报催收，不符合法律规定。催收仅限于“电话、信函、上门”这三种方式，登报不属于法律规定的合法催收方式的辩护意见不能成立。本院认为，被告人韩忠旺以非法占有为目的，在签订合同过程中，使用虚假的房产证、房产信息做担保，骗取他人财物450万元，数额特别巨大，其行为构成合同诈骗罪；被告人韩忠旺恶意透支信用卡448765.87元，数额巨大，经发卡行催收后仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名与事实成立，本院予以确认。被告人韩忠旺一人犯数罪，对其应数罪并罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百二十四条、第五十五条、第五十六条、第五十八条、第六十四条、第六十九条之规定，判决如下：一、被告人韩忠旺犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十二年五个月，剥夺政治权利两年，并处罚金十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒七年五个月，并处罚金五万元。数罪并罚，合并执行有期徒刑十七年，剥夺政治权利两年，并处罚金十五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年6月12日起至2034年6月11日止，罚金自判决生效后十日内缴纳）二、被告人韩忠旺合同诈骗违法所得4500000元、信用卡诈骗违法所得448765.87元依法追缴，退还受害人及受害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向西宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  沈晓燕审 判 员  马志峰人民陪审员  沙成方二〇一八年九月二十八日书 记 员  秦如娟附《中华人民共和国刑法》：第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第二百二十四条：有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：(一)以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；(二)以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；(三)没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；(四)收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；(五)以其他方法骗取对方当事人财物的。第五十五条:剥夺政治权利的期限，除本法第五十七条规定外，为一年以上五年以下。判处管制附加剥夺政治权利的，剥夺政治权利的期限与管制的期限相等，同时执行。第五十六条：对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利；对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。第五十八条：附加剥夺政治权利的刑期，从徒刑、拘役执行完毕之日或者从假释之日起计算；剥夺政治权利的效力当然施用于主刑执行期间。被剥夺政治权利的犯罪分子，在执行期间，应当遵守法律、行政法规和国务院公安部门有关监督管理的规定，服从监督；不得行使本法第五十四条规定的各项权利。第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十九条：判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。