福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0583民初7704号 原告:福建南安农村商业银行股份有限公司金淘支行（以下简称南安农商行金淘支行），住所地南安市金淘镇下圩街**，统一社会信用代码913505835978755466。 主要负责人:陈彬铃，系该支行行长。 委托诉讼代理人：李瑞灿、傅刚松，系该银行职员。 被告：黄素琴，女，1968年7月27日出生，汉族，住南安市。 被告：许建庭，男，1964年3月15日出生，汉族，住南安市。 被告：黄文勇，男，1963年3月15日出生，汉族，住南安市。 原告南安农商行金淘支行与被告黄素琴、许建庭、黄文勇金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月16日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南安农商行金淘支行的委托诉讼代理人李瑞灿及被告黄素琴、黄文勇到庭参加诉讼，被告许建庭经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南安农商行金淘支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄素琴、许建庭共同偿还借款本金93500元整及自2018年2月20日起至实际还款之日止的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2018年6月20日暂计结欠利息、罚息2534.7元）；2.由被告黄文勇对上述债务承担连带清偿责任；3.由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。事实和理由：2018年1月7日，黄素琴因欠缺资金向原告南安农商行金淘支行申请借款，经原告及黄文勇同意后，三方签订一份《保证借款合同》，合同约定：由原告向黄素琴发放贷款93500元，借款期限自2018年1月7日起至2019年1月6日止，借款月利率为9.86‰，按月结息，并约定由黄文勇提供连带保证责任担保，保证期间为主合同项下的主债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告依约向黄素琴发放贷款93500元。贷款虽未到期，但经原告催讨，黄素琴违约未能还款，至今尚欠原告借款本金93500元及相应的利息、罚息，黄文勇也没有履行其相应的连带担保责任，另，许建庭作为黄素琴丈夫，对于其妻于婚姻关系存续期间向原告所借的93500元贷款及相应的利息、罚息应该承担偿还责任。综上，为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。 被告黄素琴辩称、许建庭提交书面答辩称，本案借款属实，但被告因投资失败，现在经济困难、身体不适，也欠了许多外债，无力一次性偿还原告借款，希望原告能让被告分期陆续偿还本案借款，另希望原告能够免去贷款的利息、罚息。其他意见：1.向原告贷款时，因投资不慎，导致双方经营项目出现困难，并且最后店面倒闭，所有投资血本无归。2.贷款后黄素琴身体患有重大疾病，无法工作赚钱，并且被告因经生意失败向多人借债，现被告家庭经济十分困难。3.多年来被告都不断归还原告贷款利息累计大约14万元。4.原告知晓被告情况却继续以借新还旧形式给被告发放贷款，加重了被告负担。5.被告多次以口头或书面形式与原告工作人员沟通，要求免去被告贷款的全部利息、罚息，并给予被告充分时间分期偿还贷款本金。 被告黄文勇辩称，他与黄素琴等人之前一起合作网络生意，黄素琴说其在南安农商行金淘支行有一笔贷款已经到期需要再续贷，需要一个担保人，故让他帮忙做担保人，起先他不同意的，但黄素琴一直请他帮忙，并且出具一份声明给他，称若其未能还清贷款造成违约愿意自行承担一切法律责任，与他无关，后来他就答应帮黄素琴担保了，当时他与黄素琴约定只担保一年，黄素琴也同意，贷款到期后，黄素琴未能偿还借款本金和利息，因此南安农商行金淘支行的工作人员打电话跟他说若未能偿还借款或者没有办法找担保人办理续贷就要按照法律程序到法院起诉，他原先是不同意继续担保的，后黄素琴又跟他说实在找不到担保人，所以他又继续担保了。他现在也有一百多万元的债务，已经把他的小车卖了偿还债务，现在经济困难无力帮黄素琴偿还本案借款。他在接到银行工作人员的电话及法院的传票后尽力催促黄素琴去偿还借款，且黄素琴也于2016年12月20日及2018年6月19日出具协议及承诺书一份交给他，承诺黄素琴的贷款问题由其本人自行承担，与他无关。故他不应该承担偿还责任，请求法院依法判决。 经审理查明，2018年1月7日，原告南安农商行金淘支行为贷款人，被告黄素琴为借款人，被告黄文勇为保证人，三方签订了一份《保证借款合同》，合同约定：黄素琴因借新还旧需要向南安农商行金淘支行借款93500元，借款期限自2018年1月7日起至2019年1月6日止，借款月利率为9.86‰；保证人黄文勇对借款人黄素琴的借款提供连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；借款人任何一笔贷款本金或利息逾期10日以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；如贷款逾期，贷款人有权自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收40%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按罚息利率计收利息……。该合同订立的当天，原告依约向被告黄素琴发放了贷款93500元。借款期限届满后，被告黄素琴仅偿还利息至2018年2月19日，现尚欠原告借款本金93500元及从2018年2月20日起相应的利息、罚息未偿还（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的有关约定计算），被告黄文勇也未履行保证责任。另查，被告许建庭系黄素琴配偶。 以上事实，有原告提供的《保证借款合同》、借款借据、贷款明细账及原被告在庭审中的陈述为证，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告南安农商行金淘支行与被告黄素琴、黄文勇之间的保证借款合同主体适格，当事人的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，双方均应按合同的约定履行自己的义务。原告依约向黄素琴发放了贷款93500元，黄素琴应当依约按时偿还贷款和支付利息。借款后黄素琴仅偿还原告借款利息至2018年2月19日，至今尚欠原告借款本金93500元及从2018年2月20日起相应的利息、罚息未偿还。被告黄素琴逾期还款的行为违反双方合同约定，故原告诉请要求被告立即偿还借款本金93500元及相应的利息、罚息，依法有据，本院予以支持。关于被告许建庭是否应承担共同还款责任问题，本案债务是黄素琴个人所负，许建庭并未在原告出具的保证借款合同上签名确认借贷事实，也未向原告出具共同还款承诺书，且黄素琴向原告借款用途为“借新还旧”，原告也没有举证证明本案借款系黄素琴和许建庭因家庭日常生活所需或共同生产经营之需而向其借贷，故原告主张借款93500元属于黄素琴和许建庭夫妻关系存续期间共同债务缺乏事实和法律依据，其要求被告许建庭共同偿还借款93500元及利息、罚息的诉请本院不予支持。被告黄文勇自愿为黄素琴的借款提供连带责任保证担保，应对黄素琴的债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向债务人即黄素琴追偿。被告许建庭经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，本院依法缺席审理判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄素琴应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司金淘支行借款本金93500元及相应的利息、罚息（利息、罚息自2018年2月20日起至还清款项之日止，按双方借款合同约定及中国人民银行相关规定计算）； 二、被告黄文勇应对被告黄素琴上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告黄素琴追偿； 三、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司金淘支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2200元，减半收取计1100元，由被告黄素琴、黄文勇负担，被告应于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄建森 二〇一八年九月二十五日 书记员  刘婉玲 附：本案引用的主要法律条文及执行的申请提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -2- -3-