广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0703民初4765号原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地广东省江门市蓬江区。负责人：蔡可期。委托诉讼代理人：谈健强、张健成，均系该司员工。被告：陈健聪，男，汉族，1988年11月3日出生，住广东省江门市新会区被告：伍婵花，女，汉族，1988年10月31日出生，住广东省江门市新会区原告中国银行股份有限公司江门分行诉被告陈健聪、伍婵花金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月17日立案受理后，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谈健强到庭参加诉讼。被告陈健聪、伍婵花经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.终止原告与被告陈健聪所签订编号：EJMGA2015S00027号《个人循环贷款额度协议》，判令被告陈健聪立即偿还编号：JG6YFA20150498号《个人抵（质）押循环贷款合同》贷款人民币本金190300.89元、利息8522.92元、罚息1004.13元，本息合计人民币199827.94元给原告，利息计算采用浮动利率，浮动周期为12个月，按照中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25%，暂计至2018年6月20日；罚息按照前述利率水平加收50%暂计至2018年6月20日，实际的利息和罚息应计付至被告清偿全部欠款为止；2.判令被告陈健聪如不履行还款义务时，则以被告陈健聪及其配偶伍婵花为上述贷款提供抵押的坐落于江门市××××室房屋折价或拍卖、变卖所得的价款优先偿还给原告；3.判令被告伍婵花对上述债务承担连带清偿责任；4.判令两个被告承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：2015年3月6日，原告与被告陈健聪签订了编号：EJMGA2015S00027号《个人循环贷款额度协议》，约定原告同意自2015年3月6日起至2023年3月6日止向被告陈健聪提供人民币250000元个人循环贷款额度；与被告陈健聪签订了编号：DJMGA2015S00027号《个人贷款最高额抵押合同》，被告陈健聪以自己所有位于江门市××××室房屋作为抵押，对上述额度贷款提供担保[2015年3月9日办理了他项抵押登记（粤房地他项权证江门字第0115058887号）]；被告伍婵花作为被告陈健聪的配偶，抵押的房屋属于夫妻共同财产，并签订了《消费类贷款同意抵押声明书》。2015年3月11日，原告与被告陈健聪签订了编号：JG6YFA20150498号《个人抵（质）押循环贷款合同》，此合同是编号：EJMGA2015S00027号《个人循环贷款额度协议》项下额度用款，合同约定被告陈健聪向原告借款人民币250000元。合同签订后，2015年3月12日，原告依约向被告陈健聪发放借款人民币250000元（划入被告授权的户名、账号和开户行），期限95个月，资金用途为购买取暖器和加湿器，贷款合同对利息结算、还款方式、违约责任等均有明确约定。贷款发放后,从2017年10月12日起，被告陈健聪没有按时归还贷款，连续拖欠达9期，经原告多次催收，被告陈健聪没有还款意愿。原告认为，被告陈健聪的行为已经构成违约。故此，原告可依据额度协议第七条第6点、抵押合同第十一条第二款第6点、贷款合同“附件二：个人抵（质）押押循环贷款合同通用条款”第二条第一款第2点及第二款第2点约定，终止贷款额度，宣布贷款本息全部到期，要求被告陈健聪归还全部贷款本息；原告可依法对被告陈健聪及其配偶被告伍婵花提供抵押的房地产行使抵押权；被告伍婵花作为被告陈健聪的配偶，上述欠款属于夫妻共同债务，应承担连带清偿责任。鉴于上述被告没有依约归还原告贷款，为维护原告权益，原告依据民事诉讼法有关规定向贵院提起诉讼，请贵院受理并依法裁决。原告向本院提供的证据有：《个人抵（质）押循环贷款额度申请表》、《个人循环贷款额度协议》、《个人贷款最高额抵押合同》、《消费类贷款同意抵押声明书》、《他项权证书》、《房产证》、《个人循环贷款额度用款申请表》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《借款借据》、《贷款资金划款授权书》、《贷款账户明细及逾期未还款查询》、被告的《居民身份证》、《户口簿》、《结婚证》、《个体工商户营业执照》、《招商银行户口交易明细表》各1份。被告陈健聪、伍婵花无答辩，在举证期限内也没有向本院提供证据。原告提供的证据形式合法，《个人循环贷款额度协议》、《个人贷款最高额抵押合同》等能够证明原告与被告陈健聪之间的借贷关系以及抵押担保关系。两被告经本院传票传唤不到庭质证，自行放弃行使应诉、举证权利，不影响本院依据证据规则确认原告所举证据内容的真实性、确认原告所举证据与陈述的事实相关联。因此，本院对原告诉称的事实及提供的证据予以确认并在卷佐证。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告陈健聪签订的《个人循环贷款额度协议》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，本院予以确认。双方当事人应当严格按照约定履行义务。原告依约发放贷款后，被告陈健聪不依约偿还贷款本息构成违约，原告有权根据《个人循环贷款额度协议》第七条的约定解除合同并诉请被告陈健聪还清贷款本息。关于原告对涉案抵押物是否享有优先受偿权的问题。原告与被告陈健聪签订《个人贷款最高额抵押合同》，被告伍婵花亦出具了《消费类贷款同意抵押声明书》，其同意被告陈健聪以其个人房产为涉案借款提供抵押担保，上述抵押物已办理了抵押登记，故原告对上述抵押物处理所得价款享有优受偿权。关于被告伍婵花应否承担连带清偿责任的问题。借款期间，被告伍婵花与被告陈健聪是夫妻关系，被告伍婵花在被告陈健聪借款时签订《消费类贷款同意抵押声明书》，据此可知其对于被告陈健聪的借款知情并无异议，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条的规定，本案债务应确认为夫妻共同债务，被告伍婵花应对涉案债务承担共同清偿责任。综上所述，原告的诉请合法合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司江门分行与被告陈健聪之间签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人贷款最高额抵押合同》；二、被告陈健聪应自本判决发生法律效力之日起十日内偿向原告中国银行股份有限公司江门分行还借款本金190300.89元及相应利息（截至2018年9月25日拖欠利息11185.66元以及罚息1871.34元，此后的利息、罚息按照《个人贷款最高额抵押合同》的约定进行计算；三、被告伍婵花对本判决第二项确定的债务承担连带清偿责任；三、如被告不依上述判决还款，则原告中国银行股份有限公司江门分行有权就本判决第二项确定的债务对被告陈健聪提供的抵押物（江门市蓬江区潮江路57号803室）经拍卖、变卖所得价款，在债权担保数额内享有优先受偿权。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4297元，保全费1519元，合计5816元，由被告陈健聪、伍婵花共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  林俊峰人民陪审员  钟伟玲人民陪审员  李建华二〇一八年九月二十八日法官助理李小红书记员关冬平