广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0605民初7120号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司盐步支行，住所地广东省佛山市南海区大沥镇盐步大道122号，统一社会信用代码91440605799313381H。负责人：欧阳小浩，该行行长。委托诉讼代理人：沈瑶玲，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：何毅鹏，广东千度律师事务所律师。被告：陈俊斌，男，1984年11月11日出生，汉族，住福建省漳平市，被告：陈莉缤，女，1986年9月2日出生，汉族，住福建省漳平市，被告：佛山市南海领地房地产开发有限公司，住所地广东省佛山市南海里水镇夏塘路38号二层，统一社会信用代码914406056924207425。法定代表人：刘檬恺。原告广东南海农村商业银行股份有限公司盐步支行与被告陈俊斌、陈莉缤、佛山市南海领地房地产开发有限公司（以下简称领地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月4日立案受理后，本院依法组成合议庭适用普通程序于2018年8月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人沈瑶玲到庭参加了诉讼，三被告经本院公告传唤均没有到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告陈俊斌向原告偿还贷款本金599691.60元以及利息（含罚息）32728.32元，本息合计632419.92元（该利息暂计于2018年3月22日，从2018年3月23日起至法院向被告送达诉讼材料的前一日止的利息，其中未到期的本金利息按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%计收，已到期的本金利息按前述贷款执行利率加收50%计收罚息；从向法院向被告送达诉讼材料之日起至本息清偿之日止的利息按前述贷款执行利率水平上加收50%计收）；2.原告对被告陈俊斌所有的位于佛山市南海区里水镇里水大道中5号领地海纳公馆5栋2803房（按揭登记证号：粤房地预登佛预字第××号）在上述第一项确定债权及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3.被告陈莉缤对被告陈俊斌拖欠原告的上述第一项债务承担共同清偿责任；4.被告领地公司对被告陈俊斌拖欠原告的上述第一项债务承担连带清偿责任。三被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：一、签约情况1、借款合同2014年5月12日，原告与被告陈俊斌、陈莉缤、领地公司签订盐步个房借字(2014)第90号《购房借款及担保合同》，合同约定：（1）原告同意向被告陈俊斌发放贷款650000元，用于被告陈俊斌购买座落于佛山市南海区里水镇里水大道中5号领地海纳公馆5栋2803房，贷款期限为240个月，即从2014年5月23日起至2034年5月23日止。（2）借款初始利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率上浮5%为基准利率；贷款发放后遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款利率实行一年一定，即每年1月1日按照中国人民银行最新公布的贷款基准利率及本合同规定的浮动比例执行新的利率。（3）对逾期借款从逾期之日按借款执行利率加收50%罚息；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率上调之日起罚息利率相应调整；对担保人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的8%收取违约金。（4）借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。（5）本合同履行中发生争议，向贷款人（即原告）所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。2、物保被告陈俊斌自愿以其所有的位于佛山市南海区里水镇里水大道中5号领地海纳公馆5栋2803房作为抵押物，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保险金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。后，原告与被告陈俊斌于2014年5月19日为该房办理了按揭登记（按揭登记证号：粤房地预登佛预字第××号）。3、人保被告陈莉缤、领地公司为被告陈俊斌在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。合同第17.4条约定，本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。二、原告履约情况上述《购房借款及担保合同》签订后，原告依约足额向被告陈俊斌发放650000元的贷款。三、被告违约情况贷款发放后，被告陈俊斌未能按上述合同履行还款义务，逾期天数已达90天以上。根据上述《购房借款及担保合同》之约定，原告有权要求被告陈俊斌清偿全部贷款本息，实现担保物权，并要求被告陈莉缤、被告领地公司承担连带保证责任。另外，被告陈俊斌、陈莉缤为夫妻，原告向被告陈俊斌发放贷款的时间均在被告陈俊斌、陈莉缤婚姻关系存续期间，并且被告陈莉缤在上述《购房借款及担保合同》中的保证人栏予以签名，故该债务应为夫妻共同债务，被告陈莉缤须对被告陈俊斌的债务承担共同清偿责任。为此，原告为维护自身合法权益，提起本案之诉。法庭调查期间，原告补充陈述，计至2018年7月28日，被告陈俊斌拖欠的贷款逾期本金31732.64元、利息42076.46元、罚息1706.43元，从2018年7月29日起以借款本金599691.6元为基数按照中国人民银行五年期以上贷款基准利率上浮5%后再上浮50%计算罚息。2018年7月28日之后被告陈俊斌没有还过款。三被告没有答辩亦没有提供证据。三被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、辩证的权利。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院对其证据效力予以确认并在卷佐证并据此认定原告所诉事实属实。并查明，案涉《购房借款及担保合同》约定还款方式为等额本息还款法，每月为一期；开发商作为保证人为借款人的债务承担连带保证责任的，其保证期间自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续；保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年，若贷款人根据本合同约定宣布借款提前到期，保证期间至贷款人确定的债务提前到期之日后二年。案涉房产于2014年5月19日办理预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告。被告陈俊斌从2017年2月23日起开始逾期还款。诉讼中，原告称案涉房产未办理房产证。并查明，被告陈俊斌、陈莉缤于2016年11月22日登记结婚。本院认为，本案当事人签订的《购房借款及担保合同》是本案当事人的真实意思表示，合法有效，各方应严格按照合同的约定履行义务。原告依约向被告陈俊斌履行了放贷义务，被告陈俊斌未能按期归还贷款，已构成违约，原告有权宣布合同项下贷款提前到期，并要求被告陈俊斌归还借款本息，故原告主张被告陈俊斌归还尚欠的本金599691.6元、计至2018年7月28日的利息42076.46元、罚息1706.43元及从2018年7月29日起以本金599691.6元按罚息利率即按中国人民银行五年以上期贷款基准利率上浮5%再上浮50%计算罚息，符合合同约定，本院予以支持。被告陈俊斌、陈莉缤为夫妻关系，被告陈莉缤自愿为被告陈俊斌的本案债务提供的连带责任担保依法具有法律效力，应当按照合同约定在保证担保的范围内承担保证责任。合同约定开发商作为保证人为借款人的债务承担连带保证责任的，其保证期间自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，现案涉房产未办理抵押登记手续，被告领地公司应按照合同约定的保证范围承担保证责任。关于原告主张被告陈俊斌以其所有的案涉房产作为合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押权预告登记，原告有权对被告陈俊斌提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”的规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为上述房屋的抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非对该房屋享有现实抵押权，因此，原告的该主张没有法律依据，本院不予支持。三被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈俊斌应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金599691.6元、计至2018年7月28日的利息42076.46元、罚息1706.43元及从2018年7月29日起至实际清偿日止以本金599691.6元按罚息利率即按中国人民银行五年以上期贷款基准利率上浮5%再上浮50%计收罚息予原告广东南海农村商业银行股份有限公司盐步支行；二、被告陈莉缤、佛山市南海领地房地产开发有限公司对被告陈俊斌的本案债务承担连带清偿责任；三、驳回原告广东南海农村商业银行股份有限公司盐步支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费10124.2元，财产保全费3682.09元，合共13806.29元（原告已预交），由三被告按判决主文确定的责任方式负担。三被告负担的诉讼费用应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期缴纳，本院将依法强制执行。对原告已预交的诉讼费用13806.29元在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  叶水凤人民陪审员  李彩云人民陪审员  袁 单二〇一八年九月十四日书 记 员  李海蓝法官助理林文韬