浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0402民初5377号 原告:中国工商银行股份有限公司嘉兴分行。住所地：浙江省嘉兴市禾兴南路**。统一社会信用代码：91330402846466840K。 负责人：聂晶，该分行行长。 委托代理人：金樑，浙江登恒律师事务所律师。 委托代理人：朱珲，该公司员工。 被告：张海祥,男,1987年9月15日出生,壮族,住云南省文山壮族苗族自治州丘北县。 被告：王英爱,女,1989年6月5日出生,壮族,住云南省文山壮族苗族自治州丘北县。 被告：嘉兴鼎丰担保有限公司。住。住所地：浙江省嘉兴市南湖区环城东路**5F一社会信用代码：91330402581657675N。 法定代表人：马妙青。 原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称工行嘉兴分行）因与被告张海祥、王英爱、嘉兴鼎丰担保有限公司（以下简称鼎丰担保公司）金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院于2018年8月1日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员高铁鹰独任审判,于2018年9月26日公开开庭进行了审理。原告委托代理人金樑到庭参加诉讼，被告张海祥、王英爱、鼎丰担保公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行嘉兴分行向本院提出诉讼请求：1.被告张海祥向原告归还借款本金32890元、支付利息及违约金532.9元（暂计算至2018年6月2日，之后按合同约定计算至实际还款之日止），并支付原告手续费2948元；2.被告张海祥赔偿原告为实现债权的律师费2500元；3.被告王英爱对被告张海祥上述债务承担共同清偿责任,被告鼎丰担保公司对被告张海祥上述债务承担连带保证责任；4.原告对被告张海祥、王英爱所有并抵押给原告的车号浙Ｆ×××××江淮牌汽车在拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;5.本案全部诉讼费月由三被告承担。事实和理由：2016年12月2日,被告张海祥与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，其中约定被告张海祥在原告处申办牡丹购车贷记卡(卡号为：62×××33),以透支方式支付购车款及相关费用,用于支付的透支总金额53820元，以按月分期等额方式还款,共分36期，首期还款1648.8元,以后每期还款1629元;还款日为每月25日前,还应按分期支付9%手续费4843.8元;如没有按约及时足额还款或因其他情形导致原告无法扣款受偿的,张海祥应向原告支付透支利息、复利、滞纳金、超限费等。累计三次违约或展期后发生一次违约的(含约定支付的手续费),则原告有权要求张海祥立即清偿透支款项、利息、手续费、实现债权的费用等全部债务。同日,被告王英爱向原告出具《共同还款承诺书》,承诺对被告张海祥在前述主合同项下的债务愿承担共同清偿责任。原告分别与被告张海祥、王英爱签订《抵押合同》,两被告将其购入的江淮牌汽车车辆车架号：LJ166A221G2251200、发动机号：G3702308,为贷款提供抵押担保并办理车辆抵押登记,又与被告鼎丰担保公司签订了《保证合同》,约定被告鼎丰担保公司对被告张海祥的债务承担连带保证责任,并约定了各自权利义务。合同签订后，被告张海祥透支53820元,然被告张海祥仅归还部分本金,截止2018年6月2日,尚欠原告透支本金32890元、利息及违约金532.9元、手续费2948元。原告依照合同约定要求三被告立即清偿,故诉。 被告张海祥、王英爱、鼎丰担保公司未作答辩。 原告工行嘉兴分行针对其诉讼请求向本院提供了牡丹信用卡申请表及章程、领用合约、牡丹信用卡购车消费分期还款合同、抵押合同、保证合同、机动车注册登记证、交易明细、委托代理协议书及发票、情况说明、被告的欠款还款清单。以上证据真实合法，且与本案直接相关，符合证据采信要件，本院予以确认并在卷佐证。三被告均未到庭质证，也未提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年12月2日,被告张海祥与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，其中约定被告张海祥在原告处申办牡丹购车贷记卡(卡号为：62×××33),以透支方式支付购车款及相关费用,合同约定：张海祥向汽车销售商嘉兴市驰林汽车销售有限公司购买汽车，车辆总价为74800元，张海祥自行支付首付款20980元并申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付53820元，并授权原告将上述透支资金划入嘉兴市驰林汽车销售有限公司账号；张海祥以信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为1648.80元，以后每期偿还的金额为1629元；张海祥应按分期支付的方式及9%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费4843.80元；如张海祥未按合同约定及时足额存入还款资金等原因导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《工商信用卡领用合约》规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，并承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；若张海祥累计三次违约或展期后发生一次违约的，原告有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款等。同日,被告王英爱向原告出具共同偿债人承诺书，愿对上述合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。 同日，原告与被告张海祥、王英爱签订《抵押合同》一份，约定被告张海祥将其所有的发动机号为G3702308、车架号LJ166A221G2251200的江淮牌汽车为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳费、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费等）。原告又与被告鼎丰担保公司签订了《保证合同》,约定被告鼎丰担保公司对被告张海祥的债务承担连带保证责任,保证范围包括主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳费、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费等）。合同签订后，原告于2016年12月2日将贷款53820元发放至被告张海祥指定账号，2017年1月5日，原告与被告张海祥将抵押车辆车号为浙Ｆ×××××江淮牌汽车办理了抵押登记手续。但被告张海祥仅于2017年1月25日还款5000元、2017年3月24日还款5000元、2017年6月9日还款1500元、2017年7月5日还款1700元、2017年8月26日还款3800元、2017年10月10日还款2000元、2017年11月20日还款1700元、2018年1月26日还款2300元。截止2018年6月2日，被告张海祥尚欠原告借款本金32890元、手续费2948元（其中到期670元、未到期2278元）、利息及违约金532.9元。 另，原告为实现债权支付律师代理费2500元。中国工商银行牡丹信用卡领用合约：被告可按原告对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币，被告连续两次（含）以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。原告对被告不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），按月计收复利，并从账户中扣收。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，本案所涉《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《保证合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应恪守约定履行各自义务。原告已按约发放贷款，因被告张海祥、王英爱未按约还款，且已累计超过三次逾期构成违约，故原告有权依照合同约定宣布贷款提前到期，要求被告张海祥、王英爱归还借款本金32890元并支付手续费、利息及违约金。其中暂计至2018年6月2日手续费为670元、利息及违约金为532.9元；该日后手续费为2278元、利息及违约金按合同约定计算至实际清偿之日止，且该日后手续费、利息及违约金总和不超过以本金32890元为基数，按年利率24%自该日起计算至实际清偿之日止的数额。被告王英爱自愿为上述债务承担共同还款责任，故原告要求其承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告张海祥以其所有的车牌号为浙Ｆ×××××江淮牌汽车为上述借款提供抵押担保并办理抵押登记，现被告张海祥、王英爱未偿还借款，原告有权就抵押物折价或拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。原告要求被告张海祥、王英爱支付实现债权的律师代理费,符合双方合同约定，亦符合浙江省律师服务收费标准，故本院予以支持。 被告鼎丰担保公司为上述借款提供连带保证责任，上述债务属于保证范围，故保证人应承担连带清偿责任。 诉讼中，被告张海祥、王英爱、鼎丰担保公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃一审抗辩权利，应自行承担由此带来的法律后果，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张海祥、王英爱于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行透支本金32890元并支付截至2018年6月2日的利息及违约金532.9元、手续费2948元（其中已到期手续费为670元、未到期手续费为2278元，该日后利息和违约金按合同约定计算至实际清偿之日止；但该日后利息及违约金、未到期手续费总和不超过以借款本金32890元为基数，按年利率24%自该日起计算至实际清偿之日止的数额)并支付为实现债权律师费2500元； 二、被告张海祥以其所有的车牌号为浙Ｆ×××××江淮牌汽车为上述债务提供抵押担保，原告对抵押财产折价或拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权； 三、被告嘉兴鼎丰担保有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任,保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。 如未按上述期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取386元，由被告张海祥、王英爱、嘉兴鼎丰担保有限公司连带承担。于本判决生效之日起十日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  高铁鹰 二〇一八年九月二十八日 书记员  赵雯霆