昆明市呈贡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0114民初1703号原告：中国农业银行股份有限公司滇中新区支行。住所：昆明市昆明新区雨花片区书香大地****商铺。负责人：何惠。委托诉讼代理人：丁辰，云南一诚律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：徐文学，云南一诚律师事务所律师，特别授权代理。被告：周久和，男，1979年05月13日生，汉族，贵州省贵阳人。委托诉讼代理人：李印，贵州新黔景律师事务所律师，特别授权代理。被告：龙小丽，女，1988年08月04日生，汉族，贵州省贵阳人。被告：云南融地汽车销售服务有限公司。住所：云南省昆明市盘龙区白龙路409号6-1、6-2号商网。法定代表人：黄庆伟，执行董事兼总经理。原告中国农业银行股份有限公司滇中新区支行（以下简称农业银行）与被告云南融地汽车销售服务有限公司（以下简称融地汽车公司）、周久和、龙小丽借款合同纠纷一案，本院于2018年5月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告农业银行委托诉讼代理人徐文学，被告周久和的委托诉讼代理人李印到庭参及诉讼，被告融地汽车公司、被告龙小丽经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院缺席审理，本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周久和、龙小丽偿还原告贷款本金233113.68元，至原告实际还清欠款之日发生的分期手续费、利息、滞纳金及其他合同约定费用（暂计算至2018年3月4日，分期手续费5319.96元、利息为108218.01元、滞纳金为1436.69元）。2.判令被告承担原告为本案支付的律师费5221.32元、公告费560元。3.判令被告融地汽车公司对被告的上述债务承担连带清偿责任。4.如被告不能支付上述金额，确认原告就被告抵押的云Ａ×××**奥迪Q7汽车折价、拍卖后者变卖所得的价款优先受偿。5.判令二被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告周久和、龙小丽系夫妻，被告周久和申请，原告与被告周久和于2014年11月27日签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称“借款合同”），约定原告向被告周久和提供280000元贷款供其用于购买奥迪车辆，被告周久和分36期将贷款本金、分期手续费（分期手续费费率为11.4%）支付原告，如未按时足额还款，则向原告支付利息、滞纳金。被告周久和、龙小丽将其所有的云Ａ×××**奥迪Q5汽车为该项债务向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告融地汽车销售服务公司为该项债务提供连带责任保证担保。借款合同签订后，原告按照借款合同约定向被告周久和提供了借款。之后被告周久和没有按照借款合同约定归还借款。综上所述，原告为保护自己的合法权益，依据《合同法》的相关规定，请求法院支持原告诉请，维护正常的金融交易秩序。被告周久和辩称，对于借款事实我方认可，分期手续费、利息、滞纳金的收取没有依据，原告主张的部分利息已经超过诉讼时效，律师代理费并没有实际产生，被告购买的车辆愿意返还。被告融地汽车公司、被告龙小丽未作答辩。原告农业银行向本院提交中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、合作机构连带责任承诺书、农业银行记账凭证、抵押合同、机动车登记信息、农业银行记账凭证、抵押合同、机动车登记信息、专项分期账户详细信息、委托代理协议、律师代理费收据、等证据，以上证据真实、合法，与本案关联，本院予以采信，并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2014年11月27日，原告农业银行与被告周久和、龙小丽、融地汽车公司签订《金惠贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定：“周久和在农业银行开设贷记卡，用于购买云Ａ×××**奥迪Q5汽车，价格为401400元，分期资金为上述金额的70%，即280000元，分期手续费为11.4%，即31920元，分期期数为36期，持卡人周久和持卡卡号为62×××81，持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前未全额归还的，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约》的条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。持卡人周久和、龙小丽作为抵押人同意以所购买车辆提供担保。合同约定如持卡人出现合同约定的违约事件时，银行有权收取产生的利息、复利、滞纳金，包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满两年，担保范围包括分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的费用。2014年11月4日，龙小丽出具《共同还款承诺书》记载借款人申请汽车分期付款业务，与贵行签订《金穗贷记卡装箱商户分期业务担保借款合同》本人已完全了解该合同文本之内容，愿意承担共同还款责任，并保证不以任何理由拒绝履行。农业银行金穗贷记卡申请表约定：“透支利息的计算方式是按月计收复利，日息万分之五，起息日以透支交易记账日为准，滞纳金的计算方式是按照最低还款额未还部分的百分之五收取，未能按时还款的，未到期欠款视为到期。”被告融地汽车公司向农业银行出具合作机构连带责任承诺书，载明：“我公司自愿为周久和在贵行办理金穗信用卡购车分期业务分期金额280000元，分期手续费31920元，承担连带担保责任，如果该客户不能按月支付分期付款相应款项，由我公司负责偿还每月应还信用卡分期本金、利息及手续费，如该客户连续两次或累计五次未按购车合同约定偿还分期本金、利息及手续费，贵行宣布分期付款提前到期的由我公司从保证金账户或其他账户一次性偿还该客户应偿还的全部分期本金、利息及手续费。”2014年11月27日，原告农业银行（抵押权人）与被告周久和、龙小丽（抵押人）签订《抵押合同》约定：“被担保的主债权种类为信用卡汽车专项消费分期，本金数额280000元，抵押人同意以奥迪汽车设定抵押，车牌号云Ａ×××**奥迪Q5汽车，抵押物由抵押人占管，抵押人对抵押物负有妥善管理合理使用的义务，未经抵押权人书面同意，抵押人不得对抵押物作出赠与、转让、出租、再抵押或者任何方式的处分。”2014年12月12日，办理抵押登记，登记的抵押权人为原告农业银行。被告周久和拖欠贷款本金233113.68元。本院认为，被告周久和向原告农业银行申领金穗贷记卡并签订《金惠贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，系被告的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方具有约束力，原被告均应依约履行相应义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告作为用卡人利用向发卡行申请的贷记卡进行消费、透支，超过还款到期日未予还款，原告有权依约定要求被告偿还透支金额并支付利息、滞纳金及其他相关费用。至于被告周久和抗辩，原告主张利息超过诉讼时效的问题，并无事实和法律依据，本院不予采纳。结合本院确认的法律事实，截止2018年3月4日，被告差欠原告本金233113.68元、分期手续费5319.96元、利息108218.01元，滞纳金1436.69元，对于原告要求被告立即支付上述款项并按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约》的约定计算各项费用至实际清偿之日止的诉请，本院依法予以支持。被告周久和、龙小丽系夫妻关系，并且龙小丽签订《共同还款承诺书》，本案债务产生于两被告的婚姻存续期间，根据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十八条规定：“婚姻法第十九条所称对于‘第三人知道该约定的’，夫妻一方对此负有举证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”因此对于原告要求被告周久和、龙小丽承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。被告融地汽车公司向农业银行出具合作机构连带责任承诺书，并与农业银行及周久和、龙小丽三方签订《金惠贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，承诺自愿为周久和在贵行办理金穗信用卡购车分期业务分期金额280000元，承担连带担保责任，此外，在三方签订的担保借款合同中约定，融地汽车公司提供保证的范围还包括利息、复利、滞纳金、超限费以及诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的费用，保证期间为债务履行期限届满两年，故此，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”原告向本院主张保证责任在合同约定的保证期间内，被告融地汽车公司应当就周久和、龙小丽的债务承担连带清偿责任。至于原告主张的律师费5221.32元，原告向本院提交律师代理费发票和委托代理合同，能够证实律师代理费实际支出5221.32元，本院予以支持。此外，原告农业银行（抵押权人）与被告周久和、龙小丽（抵押人）签订《抵押合同》约定抵押人同意以云Ａ×××**奥迪Q5汽车设定抵押，该抵押合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方具有约束力，本院予以确认，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”第一百八十八条规定：“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”抵押合同约定：“本合同所担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。”故此，依照该约定原告要求保证人承担连带保证责任，如不能实现债权要求实现云Ａ×××**奥迪Q5汽车的抵押权，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条，第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告周久和、龙小丽在本判决生效后十日以内向原告中国农业银行股份有限公司滇中新区支行偿还贷款本金233113.68元、分期手续费5319.96元、利息108218.01元、滞纳金1436.69元，并支付以本金233113.68元为基数从2018年3月5日至欠款实际清偿之日为止按照《金惠贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定计算的利息、滞纳金；二、由被告周久和、龙小丽在本判决生效后十日以内向原告中国农业银行股份有限公司滇中新区支行支付律师代理费5221.32元；三、如被告周久和、龙小丽不能按照第一、二判项规定履行还款责任，则确认原告中国农业银行股份有限公司滇中新区支行有权就周久和、龙小丽抵押的云Ａ×××**奥迪Q5汽车实现抵押权，就该车折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、如被告周久和、龙小丽不能在指定期限以内偿还债务，由被告云南融地汽车销售服务有限公司承担连带清偿责任，被告云南融地汽车销售服务有限公司承担责任后有权向周久和、龙小丽追偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司滇中新区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取6782元，由被告周久和、龙小丽、云南融地汽车销售服务有限公司承担；公告费560元由被告龙小丽、云南融地汽车销售服务有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  普 熙人民陪审员  郭江丽人民陪审员  李燕芬二〇一八年九月二十七日书 记 员  李余余