江苏省张家港市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0582民初9401号 原告：中国建设银行股份有限公司张家港分行，住所地张家港市杨舍镇人民中路**。 负责人：顾永明，该行行长。 委托诉讼代理人：周石静，江苏君桥律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐晓烨，江苏君桥律师事务所实习律师。 被告：惠玉良，男，1954年7月29日生，汉族，住所地张家，住所地张家港市> 原告中国建设银行股份有限公司张家港分行（以下简称建行张家港分行）与被告惠玉良银行卡纠纷一案，本院于2018年8月1日立案后，依法适用简易程序审理，并于2018年9月4日公开开庭进行审理。原告建行张家港分行的委托诉讼代理人周石静、徐晓烨、被告惠玉良到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告建行张家港分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告信用卡透支欠款本金70399.67元，并支付欠款利息7396.65元、违约金、分期付款手续费等费用8068.21元，暂合计85864.53元（利息暂计算至2018年6月17日，自2018年6月18日起的利息按照合同约定计算至判决确定的履行之日）；2.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年8月16日，原被告签订《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，协议约定信用卡收费标准、逾期还款利率及滞纳金的计算方式，被告并在原告处申领了卡号为43×××45的龙卡信用卡一张。但被告在履行还款义务的过程中自2017年9月起即出现未能按时还款的现象，截止2018年6月17日，被告尚欠原告欠款本金70399.67元、利息7396.65元、滞纳金等8068.21元，共计85864.53元未归还。上述款项虽经原告多次催要，被告未能按期还款，原告为此起诉。 被告惠玉良辩称，欠款事实无异议，去年资金链断了，我也在想办法还钱。利息、滞纳金等过高，请求法院予以减免。 建行张家港分行围绕诉讼请求依法提交了《龙卡信用卡申请表》、《龙卡信用卡领用协议》及附表（收付费项目及标准）、交易明细、综合信息查询表、催缴记录、催缴明细表、分期付款指南、《关于更新〈中国建设银行龙卡信用卡章程〉公告》等证据。惠玉良对上述证据发表质证意见为：均无异议。本院对建行张家港分行提供的上述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年8月8日，惠玉良（申领人，甲方）向建行张家港分行（发卡机构，乙方）申请龙卡信用卡，并在《龙卡信用卡领用协议》及附表中对透支利息、滞纳金等进行了约定。惠玉良签名确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。《龙卡信用卡领用协议》第三条“使用”中约定：甲方应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见所附信用卡收费项目及标准）承担各类费用；甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方账户内直接计收。甲方承担还款责任，并对对账单所规定的到期还款日或之前还款；甲方在对账单规定的到期日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方账户内的溢缴款不计付利息，提取溢缴款须支付取现手续费。第四条“对账单”中约定：若甲方对对账单内容有疑义，应在账单日后15日内向乙方查询并提出调阅签购单申请，同时应说明理由并按乙方要求提供证明文件。第五条“还款”约定：甲方选择约定账户还款（含约定账户购汇还款）时，即授权乙方每月在对账单上所列的“到期还款日”，按当期所列的应还款额，从甲方的约定还款账户中按约定扣款方式进行扣款。若在该期间内，约定账户可用余额不足扣款金额时，乙方有权拒绝扣款；若因约定还款账户余额不足或账户状态发生变化而导致扣款不成功所产生的利息和费用由甲方承担；甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息；甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。第八条约定：乙方有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡信用卡章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过中国建设银行网站对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知甲方，如有需要，乙方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案。信用卡的所有收费项目及标准，均以乙方最新公告为准。该第八条字体加粗显示。附表《信用卡收费项目及标准》中载明了相关收费项目、标准，包含“滞纳金”收费项目，标准为最低还款额未还部分的5%，最低1美元或5元人民币。 后，建行张家港分行依据惠玉良申请向其发放了卡号为43×××45的信用卡。 2016年11月16日，建行张家港分行在其官网上发布《关于更新〈中国建设银行龙卡信用卡章程〉公告》，载明取消超限费，以“违约金”取代“滞纳金”。 2017年4月，建行张家港在其官网上公告了《一般分期网点营销指南》，载明依申请实现账单分期、申请方式等，并明确了分期基准费率。 惠玉良在使用卡号为43×××45的信用卡消费过程中发生逾期还款，截止2018年6月17日，结欠透支本金人民币70399.67元、透支利息7396.65元、违约金、分期付款手续费等费用8068.21元。因惠玉良未偿还上述债务，建行张家港分行为此涉讼。 本院认为，原、被告签订信用卡申请表及领用协议等是双方真实意思表示，故对各当事人有约束力，各当事人均应依约享有权利、履行义务。原告依约履行了信用卡发放人的义务，被告未按约还款，被告除归还透支本金外，还应按约承担利息及违约金。被告自愿申请账单分期，原告基于被告的申请收取账单分期手续费，并无不当。原告主张截止2018年6月17日被告结欠透支本金70399.67元、透支利息7396.65元、违约金、分期付款手续费等费用8068.21元，被告对该结欠金额并无异议，但认为利息、违约金等计算标准过高要求予以调整，但其并未提供相应证据，原告对此认为利息、费用均按照双方协议约定收取，也符合相关法律法规规定，故本院不予调整。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 被告惠玉良应于本判决发生法律效力之日起10日内归还原告中国建设银行股份有限公司张家港分行透支本金70399.67元及透支利息（截止2018年6月17日，透支利息为7396.65元，自2018年6月18日起至实际清偿之日止的利息按《龙卡信用卡领用协议》约定计算），支付违约金、分期付款手续费等费用8068.21元。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取973元、保全费1020元，合计1993元，由被告惠玉良负担。该款原告已预交，由被告于本判决生效后10日内直接给付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，上诉人最迟应在上述法律规定的上诉期限届满后七日内按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审判员  余爱华 二〇一八年九月二十日 法官助理狄丽娜 书记员朱莺 本案所依据的规范性法律文件 《中华人民共和国合同法》： 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。