宁夏回族自治区灵武市人民法院   民事判决书   （2018）宁0181民初3142号   原告：中国工商银行股份有限公司灵武支行，住所地宁夏灵武市。   负责人:张东，该行行长。   委托诉讼代理人：姜燕，该行副行长。   委托诉讼代理人：常玉成，该行员工。   被告：陈珊，女，1970年6月16日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区北京西路宁夏区。   原告中国工商银行股份有限公司灵武支行与被告陈珊金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司灵武支行委托诉讼代理人姜燕到庭参加了诉讼。被告陈珊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国工商银行股份有限公司灵武支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原、被告双方于2016年4月22日签订的《个人借款/担保合同》；2、判令被告向原告偿还借款本金355367.79元，利息48862.36元（暂计算至2018年6月27日，以后利息按照合同约定利率判至实际支付之日），以上暂计404230.15元；3、判令对被告位于××区南侧、经四路东侧檀溪鸣翠半岛B-24号住宅楼2单元302室房屋（房屋所有权证号：房权证兴庆区字第**）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年4月22日，被告以房屋装修为由向原告借款39万元，双方签订《个人借款/担保合同》，借款期限五年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%。还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）。合同第九条约定借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第11条约定争议解决由贷款人（原告）所在地人民法院提起诉讼。同时，被告以位于××区南侧、经四路东侧檀溪鸣翠半岛B-24号住宅楼二单元302室房屋为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。合同签订后，原告按约向被告发放了借款，自2016年9月27日起被告陈珊未按合同约定偿付贷款本息，截止2018年6月27日，累计违约21期，贷款余额355367.79元，利息48862.36元。本息合计404230.15元。根据《个人借款/担保合同》第14条约定，被告陈珊已经构成违约，原告有权宣布被告陈珊在原告处贷款立即到期，并要求被告陈珊立即偿还未清偿款项，提前偿还全部借款本金、利息、罚息及其他费用。为此，原告诉至本院。   被告陈珊未作答辩。   本院经审理认定事实如下：2016年4月22日，原、被告签订《个人借款/担保合同》一份，约定被告向原告借款39万元，借款期限五年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%。还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）。合同第九条约定借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。同时，被告以位于××区南侧、经四路东侧檀溪鸣翠半岛B-24号住宅楼二单元302室房屋为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。合同签订后，原告按约向被告发放了借款，自2016年9月27日起被告陈珊未按合同约定偿付贷款本息，截止2018年6月27日，累计违约21期，贷款余额355367.79元，利息48862.36元。本息合计404230.15元。原告当庭向本院提交证据《个人借款/担保合同》、借款凭证、委托支付协议、个人借款最高额抵押合同、房产证、他项权利证、清单流水表各一份。经审查，原告证据能够证实其主张的事实。本院对原告证据予以确认并收集在卷作证。   本院认为，原、被告之间签订的《个人借款/担保合同》、抵押担保手续是原、被告的真实意思表示，不违反相关法律规定，属有效合同。原告已向被告陈珊发放借款39万元，被告理应按照合同约定偿还借款本息。原、被告在其签订的《个人借款/担保合同》中约定"借款人违约的贷款人有权提前解除合同"，不违反相关法律规定。   综上所述，原告依据《个人借款/担保合同》中"借款人违约的贷款人有权提前解除合同"的约定，要求解除原、被告签订的《个人借款/担保合同》的诉请，符合合同法及相关法律规定，本院予以支持；原告要求被告向原告偿还借款本金355367.79元，利息48862.36元的诉请，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持；对原告要求对被告位于××区南侧、经四路东侧檀溪鸣翠半岛B-24号住宅楼2单元302室房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，符合担保法及物权法的相关法律规定，本院予以支持。被告陈珊未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：   一、解除原告中国工商银行股份有限公司灵武支行与被告陈珊于2016年4月22日签订的《个人借款/担保合同》；   二、被告陈珊于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司灵武支行偿还借款本金355367.79元，支付利息48862.36元（此利息自欠息之日起计算至2018年6月27日），本息合计404230.15元；并以借款本金355367.79元为基数，按合同约定的利率标准，计算并支付自2018年6月28日起至本判决确定的给付之日止的利息；   三、原告中国工商银行股份有限公司灵武支行对被告陈珊提供的的位××区南侧、经四路东侧檀溪鸣翠半岛B-24号住宅楼2单元302室房屋拍卖、变卖所得价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权。   如果被告陈珊未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3682元（已减半收取），由被告陈珊负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 唐彩红     二〇一八年九月三日   书记员 张月月   本案适用的法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：   （一）建筑物和其他土地附着物；   第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。   《中华人民共和国担保法》   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。