广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初3421号原告：上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行，住所地广东省惠州市云山西路4号德威大厦首层101、二层201号房。负责人：周俊。委托诉讼代理人：龙洋，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘梦霞，广东东方昆仑律师事务所律师。第一被告：张祝辉，男，汉族，1976年4月24日出生，住广东省紫金县。第二被告：郑雪容，女，汉族，1978年6月26日出生，住广东省紫金县。原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行与第一被告张祝辉、第二被告郑雪容金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人龙洋到庭参加诉讼，第一被告、第二被告经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告诉称，2009年11月16日，原告与两被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告发放贷款给第一被告用于购买房产，贷款金额为125000元，期限10年；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率下浮10%计算（签订合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.94%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，自贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率）；逾期罚息按计收罚息之日的贷款执行利率上浮50%执行，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；采用等额本息还款法从贷款发放的次月起逐月进行还款，每月（期）还款日为10日；两被告将位于惠州市惠城区河南岸斑樟湖一横街8号茉莉花公开公寓2单元16层04号房的房产抵押给原告作为偿还贷款的保证（他项权证号：粤房地预登惠州字第××号）；如第一被告未能按合同约定归还贷款本息的，视为违约，原告有权提前收回贷款、计收利息、罚息并有权处分抵押物及要求保证人履行保证责任；第一被告未能按照合同约定还本付息的，则原告为追讨欠款而引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、复印费等）由第一被告承担。合同签订后，原告于2009年12月25日履行了放贷义务，但第一被告未能依约按月供款归还贷款本息给原告，截止至2018年2月27日，第一被告尚欠原告贷款本金39135.84元、利息1267.81元、罚息171.49元。原告为维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院判如所请。1、判决第一被告、第二被告立即归还贷款本金39135.84元、利息1267.81元、罚息171.49元（利息、罚息暂计至2018年2月27日，从2018年2月28日起至清还借款之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；2、判决被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费1421元；3、判决原告对处分第一被告、第二被告提供的抵押物所得价款享有优先受偿权；4、判决两被告承担本案的受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。原告于庭审前增加一项诉讼请求：解除双方签订的合同；并于庭审时变更一项诉讼请求：截止2018年8月23日，被告仍欠原告借款本金24267.76元、利息166.3元、罚息26.31元。第一被告、第二被告未到庭参加诉讼，亦未做书面答辩。本院查明的案件事实经审理查明，2009年11月16日，原告与第一被告、第二被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：第一被告向原告申请贷款125000元用于购房，贷款期限10年（自2009年11月18日至2019年11月18日）；贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮10%（签订合同时的中国人民银行同档期基准年利率为5.94%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，自贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率）；采用等额本息还款法；被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成违约，原告有权按执行利率上浮50%执行罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人违约的，原告有权宣布本合同项下被告已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，被告未能按照合同约定还本付息的，原告为追讨欠款而引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、复印费等）由被告承担。第一被告以其名下位于惠州市惠城区××斑樟湖××茉莉花××公寓××单元××房【他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1100044750号】作为抵押物向原告提供担保，并依法于2011年6月1日办理抵押登记手续，债权数额为125000元；抵押担保范围包括本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括罚息、复利）、违约金、原告实现债权和抵押权的费用等。第二被告在合同抵押人栏签名并出具声明表示：愿意共同归还贷款，并自愿承担无限连带清偿责任。合同还约定了其他事项。合同签订后，根据第一被告的申请，原告于2009年12月25日向第一被告发放贷款125000元，依约履行合同义务，但第一被告借款后，未依约履行还款义务。截至2018年2月27日，第一被告尚欠原告贷款本金39135.84元、利息1267.81元、罚息171.49元。原告遂委托代理律师诉至本院要求解决纠纷，并支付律师费1421元。另查一，第一被告起诉后有归还部分逾期款项，截至2018年8月23日，第一被告尚欠原告借款本金24267.76元、利息166.3元、罚息26.31元。另查二，第一被告与第二被告系夫妻关系，第二被告在合同抵押人栏签名并出具声明。本案的借款发生的两被告夫妻关系存续期间。以上事实，有原被告诉讼主体资格证明、结婚证、《个人购房担保借款合同》、声明、他项权证、不动产登记结果、借款凭证、欠款明细、委托代理合同、律师费发票及庭审笔录在卷佐证。裁判理由和结果本院认为，原告与第一被告、第二被告签订的《个人购房担保借款合同》，是双方真实的意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人的合同权利义务应当受到法律的保护。原告依照合同的约定向被告发放贷款，但被告收到贷款后未能履行合同约定的义务，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告要求解除与第一被告、第二被告签订的《个人购房担保借款合同》及要求两被告偿还借款本息的诉请，理由充分，本院予以支持。第一被告以其名下惠州市惠城区××斑樟湖××茉莉花××公寓××单元××房作为抵押物向原告提供担保，并依法办理抵押登记手续。故原告要求对第一被告抵押的房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。第一被告与第二被告是夫妻关系，且该借款发生在婚姻关系存续期间，第二被告在合同抵押人栏签名并出具声明，根据有关法律规定，夫妻一方以个人名义所负债务应当按夫妻共同债务处理。原告诉请第一被告支付1421元的律师费，因双方在合同中约定原告催收贷款产生的费用由被告负担，且原告也提供相关证据证实，本院予以支持。第一被告、第二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应当缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行与被第一被告张祝辉、第二被告郑雪容签订的《个人购房担保借款合同》；二、第一被告张祝辉、第二被告郑雪容应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金本金24267.76元、利息166.3元、罚息26.31元(暂计至2018年8月23日，之后利息、罚息按合同约定计算至清偿之日止）及支付律师费1421元；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行对第一被告张祝辉名下位于惠州市惠城区河南岸斑樟湖一横街8号茉莉花开公寓2单元16层04号房【他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1100044750号】的处置价款在125000元的债权数额范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费850元（原告已预交850元），由第一被告张祝辉、第二被告郑雪容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  李金发人民陪审员  李国强人民陪审员  邓兆新二〇一八年九月三日法官助理闻慧书记员张舒舒