湖北省安陆市人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0982民初1533号原告：黄某，女，1975年6月24日出生，汉族，住湖北省安陆市，系被保险人邹三之妻。原告：邹家磊，男，2003年10月1日出生，汉族，住湖北省安陆市，系被保险人邹三之子。法定代理人：黄某，女，系原告邹家磊之母。原告：邹正春，男，1945年9月4日出生，汉族，住湖北省安陆市，系被保险人邹三之父。原告：周新芳，女，1950年2月7日出生，汉族，住湖北省安陆市，系被保险人邹三之母。上列四原告共同委托诉讼代理人：董智勇，安陆市府城法律服务所法律工作者。被告：英大泰和财产保险股份有限公司孝感中心支公司。住所地：湖北省孝感市长征路与体育大道交汇处南角环鹏开发公司以南三楼。统一社会信用代码：91420900MA48RMU69A。主要负责人：李娟,该公司经理。委托诉讼代理人：代必胜，湖北黄鹤律师事务所律师。委托诉讼代理人：王杨，湖北黄鹤律师事务所律师。原告黄某、邹家磊、邹正春、周新芳与被告英大泰和财产保险股份有限公司孝感中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2018年7月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄某、邹家磊、邹正春、周新芳的共同委托诉讼代理人董智勇、被告英大泰和财产保险股份有限公司孝感中心支公司的委托诉讼代理人代必胜、王杨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄某、邹家磊、邹正春、周新芳向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告向原告支付保险金100万元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年3月14日，被保险人邹三在被告处投保了意外伤害身故保险1份，保单号为1033927462018000011YD，意外伤害身故保额为100万元，保险期限为12个月，自2018年3月15日0时起至2019年3月14日24时止。2018年5月23日，被保险人邹三因交通事故受伤经医院抢救无效死亡，系意外伤害事故。事故发生后，原告找被告理赔意外身故保险金，被告推诿拒赔。原告认为被保险人邹三意外伤害事故发生在保险期内，被告应当支付保险金。为了保护原告的合法权益，特依法起诉，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告英大泰和财产保险股份有限公司孝感中心支公司辩称：1、答辩人对投保人安徽合电电气工程有限公司尽到了保险法规定的提示、告知、说明义务；2、被保险人邹三的死因不明，不符合理赔的条件；3、被保险人邹三驾驶报废车辆发生交通事故，其行为属于保险责任免除的情形。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2018年3月14日，被告英大泰和财产保险股份有限公司孝感中心支公司工作人员张书琴用手机微信方式将英大团体人身意外伤害保险（B款）投保单（未附保险条款）发送给安徽合电电气工程有限公司安陆项目部负责人张威，张书琴对张威说“如果发生了意外伤害，登高人员需要登高证，地面人员需要进场证，投保单公司要盖章，个人的一些文件要提供”，张威将填好的投保单及18名员工名册（包括邹三）加盖安徽合电电气工程有限公司公章后用微信方式发送给张书琴，并缴纳保险费31660.00元，张书琴收到保险费承保后将保险单、保险条款、保险费发票、回执交给张威的妻子胡芳。英大团体人身意外伤害保险（B款）保险单载明“险别主险、险种责任团体意外（意外伤害身故、意外伤害残疾）、被保险人职业电信电力工程设施之架设人员10人，每人保额为1000000.00元，每人保费2350.00元，被保险人职业电信电力装置维护修理工8人，每人保额600000.00元，每人保费1020.00元，保险期限均为2018年3月15日0时起至2019年3月14日24时止”。被保险人邹三职业为电信电力工程设施之架设人员，保额为1000000.00元。英大团体人身意外伤害保险B款条款第十一条“下列任一情形下，保险人对被保险人身故、残疾不负任何给付保险金责任：（一）被保险人精神失常或精神错乱；（二）被保险人受酒精、毒品、管制药品的影响；（三）被保险人酒后驾驶、无证驾驶、驾驶无有效行驶证的机动交通工具；（四）被保险人患有××或感染××病毒（HIV呈阳性）”。2018年5月23日23时50分许，在262省道101公里+900米路段，被保险人邹三驾驶鄂Ｋ×××××号两轮摩托车（载收割机割刀）由东向西行驶至事发处时，与公路北侧护栏相擦撞，造成邹三受伤经医院抢救无效死亡、两轮摩托车车损的道路交通事故。2018年5月24日，邹三先后被送往安陆市××医院、孝感市中心医院抢救治疗，2018年5月25日出院，出院诊断为：1、重型颅脑损伤；左侧颞顶叶挫裂伤伴脑内血肿，左侧额顶部硬膜下出血，脑疝，蛛网膜下腔出血，头皮血肿；2、中枢性尿崩症；3、电解质紊乱；4、高尿酸血症；5、呼吸衰竭。患者邹三经医治无效当天回家死亡。2018年7月20日，武汉福田爱民司法鉴定中心受安陆市公安局交通警察大队委托对邹三驾驶的鄂Ｋ×××××号钱江牌两轮摩托车进行了鉴定，鉴定意见如下：送检的鄂Ｋ×××××号钱江牌两轮摩托车转向系、照明系及制动系均符合国家标准GB7258-2017《机动车运行安全技术条件》之规定，合格。保险事故发生后，原告多次找被告索赔未果，诉至法院，请求人民法院依法判决被告向原告支付保险金100万元；本案诉讼费用由被告承担。本院认为，投保人安徽合电电气工程有限公司为其18名员工（包括邹三）与被告英大泰和财产保险股份有限公司孝感中心支公司之间签订英大团体人身意外伤害保险（B款）合同，系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方应按合同约定履行各自的义务。一、关于被告英大泰和财产保险股份有限公司孝感中心支公司对免责条款是否履行提示和明确说明义务问题。本案中，被告英大泰和财产保险股份有限公司孝感中心支公司提供的英大团体人身意外伤害保险（B款）条款中责任免除条款与其他条款一样都加了黑，没有加粗予以提示、区分，不足以引起投保人注意。同时，被告英大泰和财产保险股份有限公司孝感中心支公司的工作人员张书琴用手机微信方式将投保单（未附保险条款）发送给安徽合电电气工程有限公司安陆项目部负责人张威，将保险单、保险条款、保险费发票、回执交给张威的妻子胡芳，张书琴对张威没有尽到明确说明义务，并且被告英大泰和财产保险股份有限公司孝感中心支公司未提供充分证据证明已按《中华人民共和国保险法》第十七条的规定对免责条款履行了提示和明确说明义务，该条款不产生效力，故被告英大泰和财产保险股份有限公司孝感中心支公司对免责条款没有尽到履行提示和明确说明义务。被告英大泰和财产保险股份有限公司孝感中心支公司辩称对免责条款履行了提示和明确说明义务无事实依据，对该抗辩意见本院依法不予采纳。二、关于被保险人邹三死因不明是否符合理赔条件的问题。意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的，使身体受到伤害的客观事件。安陆市普爱医院住院病历与孝感市中心医院住院病历及安陆市公安局交通警察大队交通事故证明相互印证，形成完整的证据链，能够证明被保险人邹三因驾驶摩托车（载收割机割刀）与公路北侧护栏相擦撞导致身故，属意外伤害。按照英大团体人身意外伤害保险（B款）合同约定，意外伤害身故属于保险责任范围，该保险事故发生在保险期间内，且被保险人邹三系投保人安徽合电电气工程有限公司员工，故被保险人邹三身故符合理赔条件。三、被保险人邹三驾驶报废车辆发生交通事故是否属于保险责任免除情形的问题。首先，被告英大泰和财产保险股份有限公司孝感中心支公司向本院提交的证据鄂Ｋ×××××号两轮摩托车信息截图系复印件，无安陆市公安局交通警察大队公章、经办人及负责人签字，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第一百一十五条之规定，对该证据本院依法不予采信。被告英大泰和财产保险股份有限公司孝感中心支公司无证据证明被保险人邹三驾驶的鄂Ｋ×××××号两轮摩托车系报废车辆，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，被告英大泰和财产保险股份有限公司孝感中心支公司应承担举证不能的法律后果。其次，英大团体人身意外伤害保险B款条款中责任免除条款列举的情形不包括被保险人驾驶报废车辆造成身故免赔的情形。再次，从发生保险事故近因看，被保险人邹三驾驶的鄂Ｋ×××××号两轮摩托车虽在事故发生时行驶证未按期年检，但事故发生后，经送检，该车转向系、照明系及制动系安全指标均合格。对于逾期未按规定进行安全状况检验的机动车辆发生事故，不能以是否按期检验作为判断保险人是否免责的标准，而应以发生事故时的车辆实际技术状况为依据。本案中，未发现被保险人邹三不具有驾驶资格的情形，也未发现车辆实际技术状况不正常的事实，该车辆未按期年检与本案损害结果的发生并不存在民法上的因果关系，被告以车辆未年检报废而上路行驶发生事故属违法行为而免赔的理由不成立。因此，被告英大泰和财产保险股份有限公司孝感中心支公司辩称被保险人邹三驾驶报废机动车造成身故属免赔情形，其不承担给付保险金没有事实和法律依据，对该抗辩意见本院依法不予采纳。由于被告英大泰和财产保险股份有限公司孝感中心支公司对免责条款未履行提示和明确说明义务，免责条款不产生效力，被保险人邹三驾驶行驶证未年检的机动车导致身故，属于保险事故和保险责任范围，且发生在保险期间内，按照合同约定，被告英大泰和财产保险股份有限公司孝感中心支公司应支付被保险人邹三意外伤害身故保险金。综上所述，被告英大泰和财产保险股份有限公司孝感中心支公司支付原告黄某、邹家磊、邹正春、周新芳意外伤害身故保险金1000000.00元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告英大泰和财产保险股份有限公司孝感中心支公司支付原告黄某、邹家磊、邹正春、周新芳保险金1000000.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800.00元，减半收取计6900.00元，由被告英大泰和财产保险股份有限公司孝感中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  陈海国二〇一八年九月十二日书记员  张 蕾附录1：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附录2：开户单位：安陆市人民法院开户行：中国建设银行股份有限公司安陆儒学路支行账号：42×××20