惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初4113号原告：中国建设银行股份有限公司惠州市分行，住所地：惠州市云山西路12号德赛大厦。负责人：范题。委托诉讼代理人：林木明，广东卓凡律师事务所律师。第一被告：李晓春，男，汉族，1960年12月26日出生，地址：江西省宜春市宜丰县。第二被告：叶芬，女，汉族，1964年2月11日出生，地址：江西省宜春市宜丰县。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行诉被告李晓春、叶芬金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2018年9月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林木明律师到庭参加诉讼，两被告依法经传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称,2007年11月16日，第一被告、第二被告与原告签订编号为440710015-011-2007005124号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：（1）第一被告、第二被告共同向原告申请抵押贷款，贷款金额为人民币15.6万元，贷款期限为204个月，自2008年1月4日起至2025年1月4日止；（2）贷款利率为月利率，执行浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，即贷款利率为7.1775‰，还款方式为等额本息，每月归还本息金额为人民币1458.83元；（3）第一被告以其名下位惠州市江北××大厦××房房（建筑面积：43.53平方米，房地产权证号粤房地权证惠州字第××号号）对贷款本息及原告实现债权费用提供抵押担保，并办理抵押登记手续，领取了他项权证（他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1100000049号）；（4）担保范围包括贷款本金、利息（包括复利与罚息）、违约金、赔偿金和原告实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；（5）本合同项下的争议向原告所在地人民法院起诉，此外双方还约定了其他权利义务。合同签订后，原告于2008年01月04日发放贷款人民币15.6万元，依约履行了合同项下所约定的义务。借款期间，被告使用借款后，累计已还本金人民币71031.52元、利息人民币58576.14元，截止2018年1月17日，第一被告、第二被告仍拖欠原告贷款本金人民币84968.48元、利息1600.57元、罚息97.89元。原告多次催收未果。鉴于上述事实，原告认为，第一被告、第二被告未能依约还本付息,其行为已严重损害了原告的合法权益，导致原告发放贷款目的落空。另外，原告聘请律师代理本案支付律师费人民币4248.42元，原告为实现债权发生的一切费用应由第一被告、第二被告共同承担。为维护原告的合法权益，原告特依法诉至贵院，请求：1、依法解除原告与第一被告、第二被告签订的编号为440710015-011-2007005124号《个人住房（商业用房）借款合同》；贷款金额为人民币15.6万元。2、依法判令第一被告、第二被告立即偿还贷款本金人民币84968.48元及利息（利息计算如下：暂计至2018年1月17日利息为人民币1600.57元、罚息为97.89元，自2018年1月18日起至清偿之日止按借款合同约定利率计付利息，逾期贷款罚息、复利按借款合同约定利率水平计收）给原告；3、依法判令第一被告以其名下位惠州市江北××大厦××房房（建筑面积：43.53平方米，房地产权证号粤房地权证惠州字第××号号，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1100000049号）对贷款本息及原告实现债权发生的费用承担抵押担保责任，原告在抵押物价值范围内享有优先受偿权；4、依法判令第一被告、第二被告共同承担原告实现债权支付的律师费人民币4248.42元；5、本案的保全费、公告费及诉讼费等一切诉讼费用由上述二被告共同承担。两被告未到庭参加诉讼，亦未作答辩。本院查明的案件事实经审理查明，2007年11月16日，原告与两被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440710015-011-2007005124号），合同主要约定：借款人（本案被告）向贷款人（本案原告）申请抵押贷款，贷款金额为人民币156000元，贷款期限为204个月，自2008年1月4日起至2025年1月4日止；贷款利率执行浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，即贷款月利率为7.1775‰，采用等额本息方式还款，每月归还本息金额为人民币1458.83元。第一被告以其名下位于惠州市江北××小区××大厦××房（商品房买卖合同NO.00012779，面积为43.43平方米）的房产对贷款本息及原告实现债权费用提供抵押担保，抵押担保范围包括贷款本金、利息（包括复利与罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等），由借款人承担。两被告在合同上签名，原告在合同上签名并加盖公章。合同签订后，原告于2008年1月4日发放贷款人民币156000元。此后被告未按照约定履行还款义务，原告于2018年3月20日向本院提起本案诉讼，请求判如所请。截止2018年1月17日，被告仍欠贷款余额84968.48元、逾期利息1600.57元、逾期罚息97.89元。另查明，上述案涉房屋于2009年8月16日办理了房屋抵押登记，抵押权人为原告，抵押人为第一被告，房地产他项权证号为粤房地他项权证惠州字第1100000049号。以上事实，有当事人提交的原、被告诉讼主体资格证明、《个人住房（商业用房）借款合同》、借款凭证、房地产他项权证、贷款对账单、银行帐户还款明细及庭审笔录等证据为证，可以认定。本案裁判理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与第一被告、第二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法、有效，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。贷款合同签订后，原告根据被告的申请向被告发放了贷款。被告收到原告借款后，没有根据贷款合同的约定按时向原告偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条及《广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见》第二十一条第三款“借款到期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按同期贷款的罚息标准计收逾期罚息；对逾期罚息不再计收复息”的规定，被告未按照约定的期限返还借款本息，应当按照约定支付逾期罚息。因此，原告诉请解除《个人住房（商业用房）借款合同》并要求被告偿还借款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。原告诉请被告支付律师费4248.42元，根据合同约定，原告为实现本案债权所产生的费用由被告承担，故原告诉请被告承担本案律师费、案件受理费，本院予以支持。第一被告将其名下位于惠州市江北××大厦××房的房产抵押给原告，并办理了房屋抵押登记手续，故原告对房屋的处置价款享有优先受偿权。两被告未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告李晓春、叶芬签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告李晓春、叶芬应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行偿还借款本金84968.48元、利息1600.57元、罚息97.89元（暂计至2018年1月17日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率继续计算至本息还清之日止）；三、被告李晓春、叶芬应在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行为实现上述债权所支出的律师费4248.42元；四、原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行在上述债权以及本案受理费范围内对被告李晓春名下位于惠州市江北文昌二路11号瑞嘉大厦25层13号房产的处置价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3538元（原告已预交3538元），由被告李晓春、叶芬共同承担3538元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  钟星亮审 判 员  李雄杰人民陪审员  杨仕华二〇一八年九月二十六日书 记 员  黄 杏