云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初4382号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，住所地云南省昆明市金碧路中段建行大厦，统一社会信用代码91530000622608301K。主要负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：张宏益，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：李峰，男，1988年3月6日出生，汉族，住广西省那坡县。被告：昆明垠创房地产开发有限公司，住所地云南省昆明西山区福海街道办事处机关办公大楼****，统一社会信用代码：91530112741455344P。法定代表人：王远，执行董事。委托诉讼代理人：吕文富，系该公司员工，特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行（以下简称原告）与被告李峰、昆明垠创房地产开发有限公司（以下简称垠创公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月18日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张宏益、被告垠创公司的委托诉讼代理人吕文富到庭参加诉讼，被告李峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告李峰、垠创公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告李峰偿还原告贷款剩余本金635682.54元及按合同约定利率计至实际还清欠款之日的利息、罚息、复利（现暂计至2018年3月8日的利息28072.36元、罚息1218.03元）；3.判令被告李峰承担承担原告为实现债权的律师费30000元、本案诉讼费及其他因主张债权而发生的一切费用；4.判令被告垠创公司对上述第2、3项承担连带保证责任；5.判令在被告李峰不能按期偿还欠款时，由原告依法行使对抵押物坐落于云南省昆明市西山区福海街道陆家社区经典尚城.经典馨尚苑5幢29层2901号房屋的抵押权，以所得价款优先受偿被告李峰所欠债务及各项费用。事实和理由：2014年7月23日，原告与被告李峰、垠创公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告李峰提供借款66万元，借款期限自2014年7月25日至2044年7月25日，被告李峰以坐落于昆明市西山区福海街道陆家社区经典尚城.经典馨尚苑5幢29层2901号房屋设定抵押担保。原告依照合同约定向被告李峰提供了贷款，但被告李峰多次未按约还款。依据合同约定，原告有权解除合同并要求被告李峰归还欠款及相应利息、罚息并承担原告为追偿该欠款产生的一切费用。同时，被告垠创公司作为连带担保人，应当承担连带担保责任。原告作为抵押权人，有权行使抵押权。被告李峰未到庭，未作答辩。被告垠创公司辩称，原告未履行提前通知贷款到期的义务，借款合同不应解除；欠款数额应由被告李峰确认；原告主张的律师费过高，请求法院适当调整；约定的抵押房屋未办理抵押登记，抵押权未设立；请求法院确认我方代偿后享有追偿权，截至2017年3月30日，我方代偿了94478.65元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：1、垠创公司对原告提交的发票（律师费）关联性有异议，认为不能确认与本案有关。本院认为，原告提交了证据原件、符合证据形式要件，能够证明原告的主张，没有证据证明该证据系伪造，故本院予以采信；2、被告垠创公司对原告提交的《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》、《个人贷款支付凭证》、《对账单》的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，认为欠款金额不能确认。本院认为，原告提交了证据原件，符合证据形式要件，没有相反证据予以反驳，故本院予以采信。被告李峰经本院合法传唤无正当理由未到庭，应视为其放弃质证的权利。本院经审理认定事实如下：2014年7月23日，原告与被告李峰、垠创公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》,合同约定原告向被告李峰提供借款660000元用于购买经典尚城.经典馨尚苑5幢29层2901号房；借款期限为2014年7月25日至2044年7月25日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次，合同项下借款逾期的，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；合同项下贷款的利率于每年的1月1日调整；还款方法为等额本息；如被告李峰不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告李峰立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与被告李峰的借贷关系，且有权对被告李峰未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按照合同约定的逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、送达费、公告费、律师费等），由被告李峰承担；被告李峰用其所购的上述房屋为借款提供抵押担保；被告垠创公司作为保证人为被告李峰的借款提供连带责任保证，保证范围为合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、被告李峰应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、送达费、邮寄费等），保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止。2014年8月5日，上述合同经云南省昆明市明信公证处公证。合同签订后，原告依约将款项660000元发放至合同约定的账户上。合同履行过程中，被告李峰未按约归还借款本息，后被告垠创公司为被告李峰向原告代偿本息合计94478.65元。截止2018年9月11日，被告李峰尚欠原告借款本金635682.54元、利息43332.82元、罚息3039.27元。原告为实现债权支付律师费30000元。至开庭当日，合同约定的抵押房屋没有办理抵押登记。本院认为，原告与被告李峰、垠创公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的规定，合法有效，各方当事人均应当按照合同约定履行各自的合同义务。合同签订后，原告按约发放了借款，但被告李峰未按约归还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。合同中对违约责任有明确约定，原告请求解除合同及要求被告李峰归还尚欠的借款本金并支付利息、逾期利息（即罚息）、复利的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。截止2018年9月11日，被告李峰尚欠原告借款本金635682.54元、利息43332.82元、罚息3039.27元有原告提交的证据予以证明，本院予以确认。2018年9月12日起，被告李峰所欠款项已经处于逾期状态，应该按照合同约定的罚息利率（即贷款利率上浮50%）计算逾期利息和欠付利息的复利，该逾期利息已经包含基础利息，故不再重复计算利息。原告主张的律师费，是原告为实现债权而产生的费用，合同中已明确约定由被告李峰承担，庭审中，被告垠创公司抗辩认为该费用过高，请求法院予以调整，本院根据本案涉及的法律事务的难易程度及原告律师办理本案所需的必要成本支出等因素，酌定支持律师费29500元。被告垠创公司自愿为被告李峰的借款提供连带责任保证，保证期间及保证范围等内容在合同中有明确约定，现约定的抵押房屋未办理抵押登记手续，原告据此要求被告垠创公司对上述债务承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告垠创公司承担责任后，有权向被告李峰追偿。同时，因约定的抵押房屋未办理抵押登记手续，抵押权未设立，原告要求对抵押房屋实现抵押权，缺乏依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告李峰、昆明垠创房地产开发有限公司于2014年7月23日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告李峰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司云南省分行借款本金635682.54元及截止2018年9月11日的利息43332.82元、罚息3039.27元，并承担上述借款本金自2018年9月12日起至款项清偿之日止的逾期利息和欠付利息的复利（按合同约定的贷款利率上浮50%计算）；三、被告李峰于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司云南省分行实现债权的律师费29500元；四、被告昆明垠创房地产开发有限公司对被告李峰的上述债务承担连带清偿责任，被告昆明垠创房地产开发有限公司承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告李峰追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10750元，由被告李峰、昆明垠创房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  杨 婧审 判 员  李兴元人民陪审员  陈建云二〇一八年九月三十日书 记 员  钟文婕