安徽省亳州市谯城区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖1602民初4743号原告：夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。委托代理人：付来权，北京金诚同达（合肥）律师事务所律师。被告：刘国庆，男，1984年12月29日出生，汉族，户籍所在地河南省鹿邑县，住河南省鹿邑县产业集聚区。被告：侯玉华，女，1988年2月10日出生，汉族，户籍所在地河南省鹿邑县，住河南省鹿邑县产业集聚区。被告：河南豪瑞斯木业有限公司。住所地河南省鹿邑县产业集聚区同源路南侧**，统一社会信用代码：914116280638133759。法定代表人：刘国庆，该公司执行董事。三被告委托诉讼代理人：马进军，河南真源律师事务所律师。原告夏靖与被告刘国庆、侯玉华、河南豪瑞斯木业有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2016年8月1日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年1月16日公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人付来权到庭参加诉讼。被告刘国庆、侯玉华、河南豪瑞斯木业有限公司经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告夏靖向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与三被告于2015年9月24日签署的（合同编号05580200203）《借款协议》；2、判令被告一、被告二立即向原告偿还借款本金803535.86元；3、判令被告一、被告二向原告支付借款利息、逾期付款违约金、罚息等合计65889.94元（自2016年3月24日起，以803535.86元为基数，按年利率24%计算，暂计至2016年7月26日，实际计至两被告偿清第二项款项为止）；4、判令被告一、被告二向原告支付为实现债权所花费的律师代理费49659元；5、判令被告三对被告一、被告二上述债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费等一切费用由三被告承担。事实与理由：2015年9月24日，原告（出借人）与被告一、被告二（借款人）在亳州市谯城区签署了一份《借款协议》（合同编号05580200203），该协议约定：两被告共同向原告借款964243.03元，分期36个月还款，还款起止日期为2015年10月23日至2018年9月23日，采取每月等额本息还款方式，每月23日为还款日，每月偿还本息为32026.67元；若两被告未按合同约定的期限足额还款，除向原告支付借款利息外，还应按当月应还本息的10%承担逾期违约金，且每日按未还金额的0.3%计取罚息；逾期达15天以上的，原告有权终止本协议，两被告应立即向原告支付余下的借款本息、罚息和逾期付款违约金，因被告未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由两被告承担。被告三为被告一、被告二向原告的借款提供连带责任保证担保，担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、逾期违约金以及原告为实现债权所支付的诉讼费、律师费等相关费用，并约定如在协议履行过程中发生争议，应友好协商解决；协商不成的，须提交合同签署地即亳州市谯城区人民法院进行诉讼。除此之外，借款协议还对双方的其他权利义务进行了明确约定。上述《借款协议》签订后，经被告一、被告二同意并授权，原告将上述借款本金在扣除被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费、信和惠民投资管理（北京）有限公司的居间服务费、信和财富投资管理（北京）有限公司的信息服务费以及信访咨询费后的剩余款项支付给了两被告，履行了出借义务；然两被告按合同约定仅偿还了6个月的借款本息192160.02元，剩余款项至今未予清偿，经原告多次催要，两被告均置之不理，其行为已构成违约，侵犯了原告合法权益，为此两被告应及时清偿借款本息，并承担逾期付款违约金及罚息等，被告三对被告一、被告二的上述债务提供了连带责任保证担保，应承担连带清偿责任。综上，为维护自身合法权益，原告依据《民事诉讼法》及相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请判如所请。原告夏靖针对其诉讼请求及陈述的事实和理由提交的证据有：一身份证，证明身份信息。二、《借款协议》，证明1、原告与被告刘国庆、侯玉华存在借款合同关系。2、被告河南豪瑞斯木业有限公司为被告刘国庆、侯玉华向原告的借款提供了连带责任保证。3、协议第九条约定：如在协议履行过程中发生争议，应友好协商解决；协商不成的，须提交合同签署地即亳州市谯城区人民法院进行诉讼。4、双方的其他权利义务。三、信息咨询及管理服务协议、收据、信访咨询费收取告知书，证明1、原告经被告刘国庆、侯玉华同意并授权向第三方支付了咨询费、审核费、居间服务费及信息服务费的事实。2、原告代被告刘国庆、侯玉华向第三方支付了200元的信访费的事实。四、委托代理协议、发票、委托付款函，证明原告为实现债权所花费的律师代理费。五、借款转账凭证，证明原告履行了出借义务，支付了借款。六、情况说明、律师费转账凭证，证明为实现债权所花费的律师费用。被告被告刘国庆、侯玉华、河南豪瑞斯木业有限公司均未提出答辩，亦未提交证据材料。经庭审举证，合议庭对原告所举证据认证如下：原告夏靖所举证据一、证据二、证据四、证据五、证据六具有真实性、合法性及与本案的关联性，对其证据效力予以认定。证据三中的信息咨询及管理服务协议与本案不具关联性，收据及信访咨询费告知书均不具有证据形式的合法性，对其证据效力不予认定。根据上述认定的证据材料及庭审中当事人的陈述，审理查明的事实为：2015年9月24日,原告夏靖与被告刘国庆、侯玉华、河南豪瑞斯木业有限公司在亳州市谯城区签订一份合同编号为05580200203的《借款协议》，约定被告刘国庆、侯玉华向原告夏靖借款人民币964243.03元，还本付息方式为每月偿还等额本息32026.67元，还款起止日期自2015年10月23日至2018年9月23日,共偿还36期，每期还款日为每月23日（00:00前，节假日不顺延），从两被告指定的账户中委托合作机构扣划相应数额。付款方式由夏靖通过网上银行汇款方式将款项汇入到两被告指定的账户（户名为刘国庆，账号********，开户行：中国工商银行周口鹿邑真源支行）。若被告违反还款约定，逾期违约金按照当期应付未付金额的10%计算，不低于100元，每期单独计算；同时当期逾期每日按当期应付未付金额的0.3%收取罚息。若被告逾期还款15天以上，原告有权提前终止协议，被告应在原告提出终止协议要求的3日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；因被告未还款导致发生的律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担。逾期还款达15天以上的，原告有权提前终止本协议。被告河南豪瑞斯木业有限公司对被告刘国庆、侯玉华向原告的借款提供连带保证责任，担保范围包括借款本金、利息、罚息、逾期违约金及原告为实现权利而支付的诉讼费、仲裁费、调查费、律师费以及其他实现债权和担保权利的费用。同日，被告刘国庆、侯玉华与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司、信和财富投资管理（北京）有限公司签订一份《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定信和汇金信息咨询（北京）有限公司为被告刘国庆、侯玉华提供借款相关的全程信息咨询服务后有权收取咨询费145679.21元，信和汇诚信用管理（北京）有限公司对被告刘国庆、侯玉华个人信用进行信用审核后有权收取审核费7284.86元，信和惠民投资管理（北京）有限公司向被告刘国庆、侯玉华推荐出借人促成交易后有权收取居间服务费65563.75元，信和财富投资管理（北京）有限公司向被告刘国庆、侯玉华提供服务后有权收取信息服务费145697.21元。根据《信用咨询及管理服务协议（借款人）》第六条的约定：以上四项费用合计364243.03元经被告刘国庆、侯玉华同意并授权信和财富投资管理（北京）有限公司在出借人向被告提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费、居间服务费和信息服务费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费、居间服务费和信息服务费由出借人代为支付。2015年9月28日，原告夏靖将599800元以银行转账的方式汇入《借款协议》中被告刘国庆、侯玉华的指定账户。原告自述被告刘国庆、侯玉华按合同约定仅偿还6个月的借款本息计192160.02元，剩余款项至今未予清偿。另查明，原告夏靖为实现债权而支出律师代理费49659元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原告夏靖与被告刘国庆、侯玉华自愿成立借贷关系，有双方签订的借款协议和转账凭证相佐证，双方意思表示真实，也没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。故原告夏靖要求被告刘国庆、侯玉华偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。本案争议的焦点：一、借款本金和月利率、罚息、逾期违约金的确认。《中华人民共和国合同法》第二百零一条规定，贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。原、被告双方虽然在借款协议中约定借款本金为人民币964243.03元，但原告实际向二被告支付借款本金为人民币599800元。故本案借款本金应为人民币599800元。根据我国《合同法》第二百一十条之规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。故本案《借款合同》的生效日期为2015年9月28日。按照本案《借款协议》约定：借款本金964243.03元，还款期数为36期，采取每月等额本息还款方式，每期偿还数额为32026.67元，故每月利息应为5242.14元。而本案原告仅向被告刘国庆、侯玉华提供出借本金599800元，故每期偿还数额为19921.94元。结合原告自认收到被告已归还的本息192160.02元，本院认为被告刘国庆、侯玉华未按约定足额还款的逾期时间应为2016年6月28日，而并非原告主张的2016年3月24日。故本案关于计算利息、逾期违约金、罚息的起始日应为2016年6月28日。本院认为自《借款协议》生效之日起，被告刘国庆、侯玉华已归还原告本金162812.55元，归还利息29347.47元，合计归还本息192160.02元。至2016年6月28日被告刘国庆、侯玉华尚欠原告本金407639.98元。《中华人民共和国合同法》第二百一十一条规定，自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。本案原、被告约定的借款利息、复利、违约金、罚息之和已超过年利率24%，但原告在诉讼请求的第三项中要求被告刘国庆、侯玉华按照年利率24%计算利息，本院予以支持。焦点二、四公司向被告刘国庆、侯玉华收取的服务费364243.03元是否应当从原告夏靖向被告刘国庆、侯玉华出借的借款本金中扣除，由原告代为支付后，在本案中作为借款本金由被告刘国庆、侯玉华向原告偿还本息。因出借人应当按照约定的数额实际支付借款，借款人应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。而被告刘国庆、侯玉华与四公司之间签订的是《信用咨询及管理服务协议》，与本案审理的借款合同并非同一法律关系，更不能将原告代被告刘国庆、侯玉华支付的服务费作为借款本金计算利息后由被告刘国庆、侯玉华向原告偿还。且原告提交的收据及信访咨询费告知书均不具有证据形式的合法性，对其证据效力不予认定。故对原告要求被告刘国庆、侯玉华将咨询费、审核费、居间服务费、信息服务费、信访咨询费作为借款本金并计息偿还的诉讼请求，本院不予支持。对于原告主张被告河南豪瑞斯木业有限公司承担连带保证责任的请求，本院予以支持。被告刘国庆、侯玉华、河南豪瑞斯木业有限公司未到庭参加诉讼，主动放弃诉讼权利，由此产生的法律后果应自行承担。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定，判决如下：一、原告夏靖与被告刘国庆、侯玉华在2015年9月24日签订的编号为05580200203的《借款协议》予以解除。二、被告刘国庆、侯玉华于本判决生效之日起五日内，返还原告夏靖借款本金407639.98元，并支付利息（自2016年6月28日起，按年利率24%计算至借款本金实际还清之日止）。三、原告夏靖为实现债权而支出的律师代理费49659元由被告刘国庆、侯玉华负担。四、被告河南豪瑞斯木业有限公司对上述金钱债务对原告夏靖承担连带清偿责任。五、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12991元，由原告夏靖负担6000元，被告刘国庆、侯玉华、河南豪瑞斯木业有限公司负担6991元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。审 判 长  锁敬伦人民陪审员  谭艳红人民陪审员  明博文二〇一八年九月三日书 记 员  李亚辉