重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初7207号原告：捷信消费金融有限公司，住址天津经济技术开发区第一大街**泰达******，统一社会信用代码91120116636067462H。法定代表人：OndrejFrydrych，董事长。委托诉讼代理人：潘之龙，重庆商坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯伟莉，重庆商坤律师事务所律师。被告:张雅心，女，汉族，1980年8月21日出生，住重庆市沙坪坝区。，住重庆市沙坪坝区v id='2'  style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>原告捷信消费金融有限公司（以下简称捷信金融公司）与被告张雅心金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告捷信金融公司的委托诉讼代理人潘之龙到庭参加诉讼了诉讼，被告张雅心经合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告捷信金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金18432.93元、利息1259.41元、贷款管理费9518.58元、月灵活还款服务包费60元、违约金240元；2.判令被告偿还原告为其代偿的客户服务费2379.43元；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年1月4日，被告向原告申请贷款，并与原告、深圳捷信信驰咨询有限公司（以下简称“信驰咨询公司”）签订了《消费信贷合同条款与条件》（合同编号：3601615615001）。合同约定，原告向被告发放贷款本金人民币19000元，为被告提供与贷款相关的管理服务并办理参保手续，收取相应的本金和利息、贷款管理费、月灵活还款服务包费、保险手续费等；信驰咨询公司为被告提供与贷款相关的客户服务，收取相应的客户服务费。合同签订后，原告依约向被告发放贷款、提供贷款管理服务并办理参保，信驰咨询公司依约为被告提供相应的客户服务，但被告却未能按时向原告及信驰咨询公司偿还贷款本息及相关费用。根据合同约定，被告的行为已经构成违约，应一次性向原告及信驰咨询公司偿还合同项下所有款项，并支付违约金。按照合同约定，原告已向信驰咨询公司代偿客户服务费，故被告应向原告偿还合同项下所有款项及违约金。被告张雅心未答辩。本院经审理认定事实如下：捷信金融公司成立于2010年11月10日，系外国法人独资企业，其经营范围包括：发放个人消费贷款；与消费金融相关的咨询、代理业务等。2016年1月4日，张雅心向捷信金融公司申请贷款，向捷信金融公司提交了《个人贷款申请表》（现金贷，合同编号：3601615615001），《个人贷款申请表》载明贷款本金19000元；分期期数：45期；每月还款额908元；首次还款日：2016年2月19日；每月还款日：19日；月客户服务费率：0.294%；月贷款管理费率：1.174%；月贷款利率：1.750%；月灵活还款服务包费：15元；月保险手续费0元；扣款方式：银行代扣还款。还款打入户名为捷信金融公司的专用账号。同时注明：本人同意并授权贷款人和客户服务供应商从本人指定账户将每月还款额及其它应还款项转入指定还款账户，贷款人和客户服务供应商可从上述银行账户内扣划本人在各合同项下应偿还的款项。本人已仔细阅读并完全了解《消费信贷合同条款》，自愿遵守及履行。嗣后，捷信消费金融公司于2016年1月5日向张雅心发放贷款19000元。原告举示的张雅心的《还款明细表》显示：张雅心每月偿还的期款为908元，与申请表上约定的期款数额一致。张雅心共按时还款2期期款，已偿还的每月期款由如下几部分构成：1.本金（金额每月不同，逐月递增）；2.利息（金额每月不同，逐渐递减）；3.贷款管理费223.54元；4.客户服务费每月55.88元；5.月灵活还款服务包费15元；6.月保险手续费0元。至此张雅心共偿还期款1816元，其中本金567.07元、利息及贷款管理费等1137.17元。其后张雅心再无任何还款。另查明，深圳捷信信驰咨询公司向捷信金融公司出具客户服务费代偿确认函及附件明细表，表示捷信金融公司对附件所列借款人（包括张雅心）应偿还的客户服务费分别履行了代偿责任。该附表中张雅心的代偿金额为2379.43元。本院认为，被告张雅心向原告捷信金融公司提交了其签名的《个人贷款申请表》，该申请表载明了张雅心向捷信金融公司申请贷款的本金、月贷款利率、分期期数、月还款额、月客户服务费率、月贷款管理费率、月灵活还款服务包费等。原告捷信金融公司依据申请表中的约定，向被告张雅心的帐户转帐19000元，履行了放款的义务，但被告张雅心自2016年3月19日后没有按时向捷信金融公司偿还贷款，逾期已超过90天以上，现捷信金融公司要求张雅心偿还尚余的贷款本金及相应的利息、贷款管理费、月还款服务包费等，理由正当，应予支持。但其请求的第3至6期未还的利息1259.41元、贷款管理费894.16元、月还款服务包费60元,共计2213.57元，以等额本息还款法（分期期数45期，月利率2%）计算其利息为1443.84元，原告捷信金融公司的该项请求数额已超过年利率24%，根据相关的法律规定，对其超过年利率24%的部分，本院依法不予支持。依据原告捷信金融公司提交的被告张雅心已经偿还的前2期本金、利息、贷款管理费等款项明细表，可以看出扣除本金和客户服务费后原告已收取的利息、贷款管理费、月还款服务包费等各项之和为1137.17元，以等额本息还款法（分期期数45期，月利率3%）计算，被告张雅心前2期应支付的利息为1133.85元，原告捷信金融公司实际所收的各项费用总费率超过了年利率36%，根据相关的法律规定，其超过部分3.32元（1137.17元-1133.85元）应当抵充被告张雅心剩余债务中的利息及费用。故实际应支持原告的利息、贷款管理费、月还款服务包费等的金额为1440.52元（1443.84元-3.32元）。原告捷信金融公司共主张43期贷款管理费，除却前述4期外，还单独主张剩余39期贷款管理费8624.42元，该部分费用的费率为月1.174%（原告主张223.54元每月），未超过法律规定的2%的上限，本院予以支持。至于捷信金融公司要求张雅心支付为其代偿的客户服务费的问题，因其未举示捷信金融公司向深圳捷信信驰咨询公司支付该项费用的支付凭证，无法证明捷信金融公司为张雅心代偿了相应的客户服务费，依法应当承担举证不能的法律后果。故本院对原告捷信金融公司的该部分诉求依法不予支持。至于捷信金融公司要求张雅心支付违约金的问题，因《个人贷款申请表》中未约定违约金，故捷信金融公司请求的违约金无相应的事实依据，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张雅心在本判决生效之日起十日内偿还原告捷信消费金融有限公司贷款本金18432.93元；并支付原告捷信消费金融有限公司的利息、贷款管理费、月灵活还款服务费,共计1440.52元；二、被告张雅心在本判决生效之日起十日内向原告捷信消费金融有限公司支付剩余期数的贷款管理费8624.42元;三、驳回原告捷信消费金融有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费598元，由被告张雅心负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  任 萍审 判 员  汪曼霞人民陪审员  蒲兴华二〇一八年九月十一日法官助理李冰心书记员袁燕