湖北省十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0302民初1313号原告：中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行，住所地：湖北省十堰市人民南路**。负责人：何涛，该行行长。委托诉讼代理人：胡晓东，男，1972年2月28日生，汉族，系中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行员工，住湖北省十堰市茅箭区。代理权限：一般代理。被告：张从英，女，1969年4月18日生，汉族，住湖北省十堰市。被告：艾留国，男，1971年7月20日生，汉族，住湖北省十堰市。原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行与被告张从英、艾留国金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行委托诉讼代理人胡晓东、被告张从英到庭参加诉讼，被告艾留国经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人借款/担保合同》，判令被告张从英、艾留国偿还所欠原告贷款本息合计824500.02元（其中本金784799.95元，截至2017年10月21日的利息39700.07元），自2017年10月22日起至债务清偿完毕之日止的利息、罚息、复利按合同约定的标准计算。2、判令原告对本案抵押物享有优先受偿权，以处置抵押物的价款优先受偿原告的债务本息及原告实现债权的费用。3、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等全部实现债权的费用。事实和理由：2010年1月4日，被告与原告签订了《个人借款/担保合同》，合同约定借款期20年，借款金额100万元。因购买商用房向我行申请房屋抵押贷款。被告以位于湖北省十堰市××区车城街办××路××里××（××）××室，面积685.19㎡，房产证号为十堰房权证张湾区字第**商用房抵押为条件并办理了抵押登记手续，2010年1月7日，原告取得了十堰房他证张湾区字第××号房屋抵押权证。合同签订后，原告依约履行了合同义务，向被告发放贷款100万元，自2014年7月12日开始出现逾期，截止2017年10月21日，被告已连续12个月未按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告多次催收，被告仍不履行。依据与原告签署的合同中相关约定，原告有权解除借款合同，要求被告提前偿还剩余贷款本息及罚息。鉴于被告已严重违约，为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求依法判决。被告张从英辩称：我们是在工行贷了100万元，期限20年，借款借了一年后没按期还款，我在外面还有其他借款，都没有还，我也一直在要钱，想办法还。我自己有个农场，这个借款慢慢还，滞纳金、违约金能否减少一些。我积极想办法还款，这个借款迟早要还。被告艾留国经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼也未提交答辩意见及相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查原告提供的证据，能够形成证据链，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2009年12月28日，被告张从英、艾留国与原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行签订《个人借款/担保合同》一份，合同约定：被告因购房向原告借款100万元，贷款期限240个月。贷款利率为贷款发放时适用中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率5.94%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率确定。借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。实行按月等额本息还款方式偿还贷款本息。被告张从英、艾留国以其所有的位于湖北省十堰市××区车城街办××路××里××（××）××室房屋（所有权证号：十堰房权证张湾区字第**）为此贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证号：十堰房他证张湾区字第××号）。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告未按约履行还款义务，截止2017年10月21日，被告张从英、艾留国尚欠借款本金784799.95元、逾期利息39700.07元。本院认为，原告与被告张从英、艾留国签订的《个人借款/担保合同》是双方真实意思表示，不违反法律规定，合同合法有效。原告已按照合同约定向被告发放了贷款，被告张从英、艾留国未按约定偿还借款本息，构成违约,理应承担违约责任，原告主张解除合同的诉讼请求符合合同的约定，本院予以支持。原告要求对抵押物行使优先受偿权的诉讼请求符合合同的约定，本院予以支持。原告主张保全费、公告费，因未实际发生，其请求本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行与被告张从英、艾留国2009年12月28日签订的《个人借款/担保合同》；二、被告张从英、艾留国于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行借款本金784799.95元及逾期利息（截止2017年10月21日，逾期利息39700.07元；自2017年10月22日起至债务清偿完毕之日止，按照中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率，在基准利率基础上加收30%确定逾期利息）；三、原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行对被告张从英、艾留国抵押的位于湖北省十堰市张湾区车城街办大岭路23号里3号1幢（1-4）-1室房屋（所有权证号：十堰房房权证张湾区字第**；项权证号：十堰房他证张湾区字第××号）享有在抵押权范围内以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行其他的诉讼请求。如未按照上述指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12045元，减半收取为6022.5元，由被告张从英、艾留国共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  杨志勇二〇一八年九月十七日书记员  李 新附：本案适用的相关法律依据1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。