济南市槐荫区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0104民初1111号原告：孙敏，女，1978年5月23日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省克山县，现住北京市朝阳区。委托诉讼代理人:朱闪闪,山东鲁商律师事务所律师。委托诉讼代理人:张自然,山东鲁商律师事务所律师。被告:刘宾，男，1973年6月12日出生，汉族，户籍所在地济南市，现住址不详。原告孙敏与被告刘宾民间借贷纠纷一案，本院于2018年1月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告孙敏的委托诉讼代理人张自然到庭参加诉讼，被告刘宾经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。孙敏向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令刘宾立即向孙敏偿还借款18170.75元；2.依法判令刘宾向孙敏支付以借款18170.75元为基数，自2015年11月30日起至实际付清之日止按年息24%计算的借款利息、罚息及违约金；3.本案诉讼费、公告费等费用由刘宾承担。事实和理由：刘宾因借款事宜与孙敏签订《借款协议》，协议约定：由刘宾向孙敏借款38837.34元，还款期限自2015年1月30日起至2016年6月30日止。刘宾须在每月约定还款日当日或之前足额偿还约定的借款本息；如刘宾未按协议约定及时足额偿还本金、利息及各项费用的，应向孙敏支付罚息及逾期违约金；因刘宾未还款所产生的调查及诉讼费用，包括但不限于差旅费、复印费、律师费、咨询费等均由刘宾承担。孙敏已将约定借款支付给刘宾，但刘宾未依约还款。后虽经孙敏多次催要，但刘宾至今仍未能清偿债务,故诉至法院，望判如所请。刘宾未到庭，亦未提出答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2014年12月25日，孙敏与刘宾签订《借款协议》，约定刘宾向孙敏借款38837.34元，还款起止日期自2015年1月30日起至2016年6月30日止，还款日为每月30日，还款分期月数为18期，月偿还本息数额为2380.67元，借款由孙敏通过网上汇款方式汇入到协议约定的刘宾专用账号中；鉴于刘宾需要向东方银谷（北京）投资管理有限公司（以下简称东方银谷公司）支付服务费、向银谷普惠信息咨询（北京）有限公司（以下简称银谷普惠公司）支付咨询费、银谷普诚征信（北京）有限公司（以下简称银谷普诚公司）支付审核费，刘宾同意和授权孙敏在支付借款时，从借款本金数额中直接将上述费用支付给东方银谷公司，东方银谷公司收到该笔金额即视为刘宾收到该部分借款本金，孙敏无需再向刘宾支付；借款协议第六条针对违约责任进行了约定：若刘宾未按照本协议约定及时、足额偿还孙敏本金、利息和各项费用的，除应及时支付外，还应向孙敏支付罚息和逾期违约金，其中罚息约定从应偿还之日起以应偿还本金、利息及费用之和为基数按日计算，具体比例为每日上述基数的0.05%，每月单独计算，即当月不能结清该月的全部欠款和罚息的，剩余全部金额统一计入下月应偿还基数中计算罚息，其中逾期违约金约定按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算，即当月不能结清该月的全部欠款和逾期违约金的，剩余全部金额统一计入下月应偿还基数中计算违约金；如果刘宾严重违反还款义务（指部分或者全部金额逾期偿还达到15天以上等情形），孙敏有权提前终止本协议，刘宾须在孙敏提出终止协议要求的3日内一次性付清余下所有本金、利息、罚息、逾期违约金等，否则对未付清部分按照本条约定同时计算罚息和逾期违约金，另外因刘宾未还款而带来的调查及诉讼费用，包括但不限于差旅费、复印费、律师费、咨询费等均由刘宾承担。借款协议同时对其他事项进行了约定。同日，刘宾与银谷普惠公司、银谷普诚公司、东方银谷公司签订《信用咨询及管理服务协议》，协议约定刘宾经东方银谷公司推荐，与特定出借人(孙敏)签订借款协议，借款金额为38837.34元，银谷普惠公司须为刘宾提供借款及相关的全程信息咨询服务，并在刘宾申请借款过程中协助其办理各项手续、有权向刘宾收取双方约定的咨询费等；银谷普诚公司有权通过刘宾提供的个人信用信息及行为记录进行审核，为刘宾提供还款方案建议、借款额度、还款期限等建议、提供借款相关的全程信用审核服务、向刘宾收取双方约定的审核费等；东方银谷公司有权根据银谷普诚公司对刘宾的评审结果，决定是否将甲方的借款需求向出借人进行推荐，以协助甲方取得资金来源，促成交易、向刘宾收取双方约定的服务费等；刘宾在获得借款协议约定的借款当日分别向银谷普惠公司、银谷普诚公司、东方银谷公司支付咨询费5214.03元、审核费441.87元、服务费3181.44元，上述咨询费、审核费、服务费共计8837.34元，由刘宾授权出借人向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的上述费用由出借人代为支付给银谷普惠公司、银谷普诚公司、东方银谷公司，协议亦约定了其他事项。借款协议签订后，孙敏委托东方银谷公司于2014年12月31日通过广州银联网络支付有限公司向《借款协议》约定的刘宾的专用账号转款30000元。孙敏自认刘宾依约向其偿还借款本息10期（其中偿还本金20666.62元，利息3140.03元），自第11期即自2015年11月30日起未再偿还本息，因刘宾未到庭答辩，故对孙敏自认刘宾偿还的上述借款本息数额，本院予以确认。另外，本案诉讼过程中，本院通过向刘宾的住址送达未果，因此通过登报公告方式向刘宾送达孙敏支出公告费300元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。孙敏与刘宾签订的《借款协议》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。孙敏已实际支付给刘宾借款30000元，该借款协议依法成立并生效，刘宾应依约履行相应的还款义务。孙敏要求刘宾立即偿还借款18170.75元，是以借款协议中约定的借款本金38837.34元为依据，扣除刘宾已偿还借款本金20666.62元而得出的尚欠借款数额。本院认为，孙敏委托东方银谷公司通过广州银联网络支付有限公司实际向刘宾支付30000元，另外8837.34元为刘宾需要向银谷普惠公司、银谷普诚公司、东方银谷公司支付的咨询费、审核费、服务费，借款协议约定上述三笔费用由孙敏在支付借款时从借款本金数额中直接支付给东方银谷公司，东方银谷公司收到该笔金额即视为刘宾收到该部分借款本金，本案中孙敏并未提交原始凭证证明其已向东方银谷公司支付且东方银谷公司已实际收到该8837.34元款项，故不能视为刘宾收到该部分借款本金，应以刘宾收到的款项数额30000元为实际的借款本金。孙敏自认刘宾已偿还借款本金20666.62元，系对其不利的陈述，刘宾并未对该陈述提出异议，该还款数额应予确认并扣除，剩余借款本金9333.38元刘宾应予以偿还。上述咨询费、审核费、服务费共计8837.34元，孙敏可依证据另行主张。孙敏要求刘宾支付以借款18170.75元为基数，自2015年11月30日起至实际付清之日止按年息24%计算的借款利息、罚息及违约金。首先，关于孙敏主张的借款利息、罚息及违约金计算基数，根据上述有关借款本金的审查认定，孙敏主张借款利息、罚息及违约金应以剩余借款本金9333.38元为计算基数。其次，关于孙敏主张的借款利息、罚息及违约金计算标准，因孙敏与刘宾签订的《借款协议》约定的利息、罚息、违约金总和超过年利率24%，孙敏自愿调整为按年利率24%计算，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条的相关规定，本院予以支持。再次，关于孙敏主张的借款利息、罚息及违约金的起止计算时间，因孙敏未提交证据证明其向刘宾提出终止协议的要求，故孙敏要求自2015年11月30日（即刘宾逾期还款之日）起以全部剩余本金为基数计算利息、罚息及违约金，与借款协议第六条违约责任的约定不符，本院不予支持。按借款协议第六条约定的罚息计算方法，需明确刘宾逾期还款当期起至协议约定的最后一期每期应偿还的本金数额，但孙敏向本院明确的刘宾每期应偿还的本金数额是包括上述咨询费、审核费、服务费在内的数额，而如前所述，孙敏并未提交证据证明其已向东方银谷公司支付且东方银谷公司已实际收到该咨询费、审核费、服务费，不能视为刘宾收到该部分借款本金，所以，因孙敏不能向本院明确扣除上述咨询费、审核费、服务费之外的刘宾每期应偿还的本金及利息数额，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”孙敏主张的自2015年11月30日起至协议到期的利息、罚息、违约金均无法分段计算，因此，本院确定利息、罚息、违约金以刘宾尚欠借款本金9333.38元为基数，自孙敏与刘宾约定的最后一期还款日的次日（即2016年7月1日）起计算至实际给付之日止。孙敏与刘宾签订的《借款协议》第六条约定，因刘宾未还款而带来的调查及诉讼费用，包括但不限于差旅费、复印费、律师费、咨询费等均由刘宾承担。因此，孙敏要求刘宾承担因本案公告送达所支出的公告费300元，符合双方的约定，本院予以支持。综上所述，孙敏诉讼请求中符合法律规定的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告刘宾于本判决生效之日起十日内偿还原告孙敏借款本金9333.38元。二、被告刘宾于本判决生效之日起十日内向原告孙敏支付借款利息、罚息及违约金，三者之和以剩余借款本金9333.38元为基数，按照年利率24%，自2016年7月1日起计算至实际给付之日止。三、被告刘宾于本判决生效之日起十日内支付原告孙敏公告费300元；四、驳回原告孙敏的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费254元，由原告孙敏负担64元，被告刘宾负担190元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  李巧英人民陪审员  齐展庆人民陪审员  郑乃民二〇一八年九月三日书 记 员  白 璐