黑龙江省建三江人民法院民 事 判 决 书（2019）黑8102民初2288号原告：哈尔滨银行股份有限公司农垦分行，统一社会信用代码91233006669022922T,住所地黑龙江省佳木斯市富锦市建三江管理局局直迎宾路金融大厦。负责人：教景君，该分行行长。委托诉讼代理人：宋坤，男，1970年2月25日出生，汉族，哈尔滨银行股份有限公司农垦分行合规风控部经理，住黑龙江省富锦市。委托诉讼代理人：邢卓健，男，1983年6月8日出生，汉族，哈尔滨银行股份有限公司农垦分行合规风控部员工，住黑龙江省富锦市。被告：鲍发明，男，1979年11月19日出生，汉族，黑龙江省红卫农场峰雷酒店业主，户籍地黑龙江省富锦市，住黑龙江省。被告：胡春新，女，1974年10月6日出生，汉族，黑龙江省红卫农场峰雷酒店员工，户籍地黑龙江省富锦市，现住黑龙江省。原告哈尔滨银行股份有限公司农垦分行（以下简称哈行农垦分行）因与被告鲍发明、胡春新金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邢卓健到庭参加诉讼，原告委托诉讼代理人宋坤、被告鲍发明、胡春新经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。哈行农垦分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原被告签订的个人非农房全通贷款（经营）借款合同；2.请求判令被告鲍发明、胡春新共同偿还借款本金305868.44元，利息21765.08元，罚息8609.64元，复利1577.44元，合计337820.60元；3.利息、罚息、复利计算到实际给付之日止；4.请求在抵押物价值范围内优先受偿；5.请求判令本案诉讼费用及其他费用由二被告负担。事实与理由：2015年11月2日，原告与被告签订合同编号为（农营直三房全通2015-001号）个人非农房全通贷款（经营）借款合同（以下简称借款合同）。借款合同约定：“被告因房屋装修，向原告借款550000元；借款期限自2015年11月2日至2020年11月1日；借款利率按法定基准利率上浮60%执行，即借款年利率为7.6%；采取按月等额本息还款法归还贷款本息；贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；根据本合同第十七条第（四）款之规定，借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币，原告有权宣布本合同提前到期，要求被告偿还全部贷款本息；与本合同订立、履行及纠纷解决的费用诉讼费、执行费等均由借款人支付或偿付。”内容。2015年11月2日，原告与被告签订个人贷款抵押合同，约定：“抵押人被告以位于红卫农场场部四区89栋1层8号门市，房屋权证编号为建三江房权证红卫字第××号，作为抵押财产为被告提供担保”。同日在红卫农场房产科办理房产抵押登记并办理建三江房他红卫字第T3000031号《房屋他项权证书》。2015年11月10日，原告将贷款发放到被告指定账号内。自2018年5月20日起至今，被告鲍发明、胡春新未按借款合同约定偿还原告贷款本息，现已逾期，虽经原告多次催要，被告鲍发明、胡春新拒绝履行借款合同约定的义务。按照借款合同的约定及《中华人民共和国合同法》的规定，被告应承担偿还贷款本息等违约责任，被告应当在担保范围内承担担保责任。为维护原告的合同权益，特向贵院提起诉讼，望贵院依法支持原告的诉请。原告补充称，利息计算的依据是按法定基础利率上浮60%即借款年利率为7.6%，贷款利率逾期罚息利率按照借款合同约定的利率150%计算利息及罚息；自2015年11月10日至2018年4月20日被告是按正常还款，从2018年5月20日至今未偿还；诉讼请求中的利息计算有鲍发明的贷款台账信息（利息明细），2015年11月10日至2018年4月20日期间，按年利率7.6%走的正常利息，从2018年5月20日至2019年7月5日期间，按年利率7.6%上浮50%的利息及罚息；诉讼请求第三项利息及罚息计算开始的时间和利率从2019年7月5日起至实际给付之日止，按年利率7.6%上浮50%计算利息、罚息及复利；诉讼请求中要求解除合同因为合同现在没有到期，合同到期时间为2020年11月1日，被告现在违约，原告有权提前终止合同；合同中借款人为鲍发明，起诉其妻子胡春新是因为签订借款合同时被告鲍发明配偶胡春新同时签订的个人非房全通贷款（经营）借款合同，所以认同鲍发明与配偶胡春新属夫妻共同债务，应由鲍发明与胡春新共同偿还剩余的贷款本金及利息。鲍发明、胡春新未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提供的证据1即个人非农房全通贷款（经营）借款合同1份，证明原告与被告签订贷款合同，合同内容约定借贷双方权利及义务。借款数额为550000元，用于房屋装修，期限是2015年11月2日至2020年11月1日，约定利率是按法定基础利率上浮60%即借款年利率为7.6%。本合同第十七条第四款约定借款人逾期未付本金或利息超过七日或逾期及挪用款项总额达1元，被告2018年5月20日起至今未偿还贷款本息，原告提前解除合同。合同第十一条贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；证据2即个人贷款抵押合同1份、鲍发明房产证1份、房屋他项权证1份，证明原告与被告签订抵押合同，合同内容约定抵押双方权利及义务。在本合同担保主合同乙方也是被告于2015年11月2日签署的个人贷款抵押编号为抵201500516号本金额为550000元，抵押物是位于红卫农场场部四区89栋1层8号门市。房屋他项权证书是2015年11月2日在红卫房产科办理的。同时证明该抵押合同成立；证据3即借款凭证1份，证明原告履行放款义务，于2015年11月10日原告将550000元打入鲍发明指定账户内。本院认为，原告的证据具备证据的真实性、关联性、合法性，本院予以采信。被告鲍发明、胡春新经本院传票传唤未到庭应诉，也未向本院提交证据，视为放弃举证、质证的权利，不影响证据的认证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2015年11月2日，哈行农垦分行与鲍发明签订合同编号为农营直三房全通2015-001号个人非农房全通贷款（经营）借款合同（以下简称借款合同），鲍发明因房屋装修需要，向哈行农垦分行借款550000元，借款期限自2015年11月2日至2020年11月1日，借款利率按法定基准利率上浮60%即借款年利率为7.6%。采取按月等额本息还款法归还贷款本息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利，借款人逾期未付本金或利息超过7日，原告有权宣布本合同提前到期，提前解除合同，要求被告偿还全部贷款本息。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150％，如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部份按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。本合同订立、履行及纠纷解决的费用（诉讼费、执行费）由借款人支付或偿付。2015年11月10日，原告将贷款550000元发放到被告鲍发明指定账号内。自2018年5月20日起至今，被告鲍发明、胡春新未按借款合同约定偿还原告贷款本息，现已逾期，虽经原告多次催要，被告鲍发明、胡春新拒绝履行借款合同约定的义务。2015年11月2日，原告与二被告签订个人贷款抵押合同，抵押人二被告以位于红卫农场场部四区89栋1层8号门市，房屋权证编号为建三江房权证红卫字第××号，作为抵押财产为被告提供担保。同日在黑龙江省红卫农场房产科办理房产抵押登记，并办理建三江房他红卫字第T3000031号房屋他项权证书，抵押担保范围为借款本金550000元、利息等主合同项下的全部债务。自2015年11月10日至2018年4月20日被告是按正常还款，从2018年5月20日开始至今未偿还。截止2019年7月4日，鲍发明尚欠借款本金305868.44元，利息21765.08元，罚息8609.64元，复利1577.44元，本息合计337820.60元未偿还。本院认为，原告与被告鲍发明所签订的个人非农房全通贷款（经营）借款合同、与二被告签订的个人贷款抵押合同均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效，二被告应当按照合同约定全面履行义务。本案中，鲍发明作为债务人，应当在合同约定的还款期限内及时还款，而未能及时履行还款义务，应当承担合同约定的违约责任。二被告在个人贷款抵押合同上签名捺印，该案抵押担保行为已办理了抵押登记，抵押行为已有效设立，哈行农垦分行有权在抵押担保范围内以抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿。二被告系夫妻关系。该笔贷款是借款人用于房屋装修，属于家庭生产生活所用，被告胡春新在个人非农房全通贷款（经营）借款合同和个人贷款抵押合同均签名捺印，其真实意思表示该贷款为夫妻共同债务，被告胡春新对其丈夫鲍发明贷款本息应当承担共同还款责任。根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。故二被告对该笔借款本金及利息应承担共同给付责任。综上所述，二被告因没有按期偿还借款本息构成违约，因此原告要求解除合同及要求被告偿还全部借款本息的诉讼请求，本院予以支持；原告与被告约定的利率符合法律规定，本院予以支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利，不影响本案审理。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除哈尔滨银行股份有限公司农垦分行与鲍发明签订的个人非农房全通贷款（经营）借款合同；二、鲍发明、胡春新于本判决生效之日起三日内共同给付哈尔滨银行股份有限公司农垦分行借款本金305868.44元、利息21765.08元、罚息8609.64元、复利1577.44元，本息合计337820.60元。并以未偿还本金为基数，自2019年7月5日起至实际给付之日止，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮60％、逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150％计算利息；三、哈尔滨银行股份有限公司农垦分行有权对鲍发明上述第二判项确定的债务及本案应承担的诉讼费，以鲍发明、胡春新提供抵押的坐落于黑龙江省红卫农场场部四区89栋1层8号门市（房屋权证编号为建三江房权证红卫字第××号）的房屋经折价或拍卖、变卖所得价款在登记债权数额内优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6368元，减半收取计3184元，由鲍发明、胡春新共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省农垦中级法院。审判员  佟德臣二〇一八年九月十二日书记员  王加佳