河南省孟津县人民法院刑 事 判 决 书（2018）豫0322刑初202号公诉机关孟津县人民检察院。被告人苏怀宾，男，汉族，1990年10月12日出生，初中文化，户籍地：河南省永城市，孟津县城关镇梦之星手机店负责人（个体工商户），现住洛阳市洛龙区。2018年1月30日因涉嫌非法吸收公众存款罪被孟津县公安局刑事拘留，同年2月12日因涉嫌非法吸收公众存款罪经孟津县人民检察院决定被孟津县公安局执行逮捕。辩护人栗倚龙，河南洛太律师事务所律师。孟津县人民检察院以孟检诉刑诉（2018）144号起诉书指控被告人苏怀宾犯非法吸收公众存款罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。孟津县人民检察院指派检察员梁松亚出庭支持公诉，被告人苏怀宾及其辩护人河南洛太律师事务所律师栗倚龙到庭参加诉讼，本案现已审理终结。孟津县人民检察院指控：2017年6月，被告人苏怀宾在孟津县城关镇平乐路中段开设了一家名为“孟津县城关镇梦之星手机店”（个体工商户），其通过刘某和张某等人大肆宣传，在其手机店购买一部手机或者电动车，购买人只需支付总价的20%-30%首付款，并在苏怀宾指定的小额贷款公司将剩余款项以购买人以自己名义做两份分期贷款，就可以把手机或者电动车拿走。小额贷款公司将贷款交给苏怀宾，由苏怀宾负责偿还购买人在小额贷款公司的贷款本息。2017年6月至9月共有92人在苏怀宾的梦之星手机店通过此种方式购买手机或电动车，苏怀宾通过这种方式变相吸收公众存款329436元。截至案发时，到孟津县公安局报案购买人61人，给已报案购买人造成直接损失184847.69元。公诉机关认为，被告人苏怀宾变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任,提起公诉，请依法判处。（并对辩护人当庭提出被告人存在自首情节的观点，当庭予以认可。）被告人苏怀宾对起诉书指控其非法吸收公众存款罪的事实及罪名定性均无异议，表示认罪悔罪。辩护人辩护意见：对起诉书指控被告人苏怀宾犯非法吸收公众存款罪的事实及罪名定性不持异议，但认为被告人苏怀宾具有以下法定和酌定从轻、减轻量刑情节：1、存在自首情节。2、本案吸收数额较小，造成的社会影响较小，且被告人已经退还大多数赃款。3、被告人苏怀宾自愿认罪、悔罪，可以酌定从轻处罚。4、被告人苏怀宾无前科，也无违法记录。5、被告人苏怀宾家庭情况，既有未成年子女，又有70多岁父母。6、本案可能存在共犯问题，建议对被告人苏怀宾适用缓刑。经审理查明，2017年6月，被告人苏怀宾在孟津县城关镇平乐路中段开设了一家名为“孟津县城关镇梦之星手机店”（个体工商户），其通过刘某和张某等人宣传介绍，在其手机店购买一部手机或者电动车，购买人只需支付总价的20%-30%首付款，并在苏怀宾指定的小额贷款公司将剩余款项以购买人自己名义做两份分期贷款，就可以把手机或者电动车拿走。小额贷款公司将贷款交给苏怀宾，由苏怀宾负责偿还购买人在小额贷款公司的贷款本息。2017年6月至9月共有92人在苏怀宾的梦之星手机店通过此种方式购买手机或电动车，苏怀宾通过这种方式变相吸收公众存款329436元，并将此款投到网上投资平台麦点商城赚取高息。截至案发时，到孟津县公安局报案购买人61人，给已报案购买人造成直接损失184847.69元（该损失审理中已全部退赔）。另查明，案发后，2018年１月30日被告人苏怀宾主动到孟津县公安局刑侦大队投案，并如实进行了供述。上述事实，有下列经庭审举证、质证且能相互印证的证据予以证实：1、孟津县公安局受案登记表、立案决定书。证明2018年元月8日、元月30日，孟津县公安局受案、立案情况。2、卫敬伟、崔小静、刘小利、郭顺章、谢兵兵、刘亚龙、杨丙辰、习会玲、杨双双、刘兴伟、申银霞、刘喜斌、刘江涛、邢双双、单文武、董海林、李竹青、杜致敬、申艳艳、杨利军、杨龙龙、张艳乐、谢戴见、郭振兴、秦雪琼、高山、张丽艳、张勤征、宁三伟、朱希权、杨明明、朱腾飞、韩旭东、王书浩、王永青、张明辉、闫俊、符蓬、卫建伟、邱智国、贾世锋、刘敬国、王艳玲、符荣荣、符姣峰、张丹丹、董翻江、翟公林、朱智乐、李新民、韩兵涛、刘双治、陈何峰、王玉良、符战银、史卫涛等手机或电动车购买人的报案材料及陈述、报案情况汇总表、贷款申请表及合同、身份证复印件、购买手机或电动车凭证、银行卡复印件等。证明以上人员经他人介绍到苏怀宾的梦之星手机店购买手机或电动车、并按苏怀宾指定的金融公司以自己名义办理贷款申请的情况，在购买过程中苏怀宾说让他们支付部分（20%-30%）首付款，然后在金融公司做两份分期贷款，就可以把手机或电动车拿走，分期贷款的钱由金融公司直接交给苏怀宾，苏怀宾替他们偿还以他们名义贷款的钱。后苏怀宾不再偿还金融公司的贷款之后，金融公司让他们偿还贷款，他们自己无奈偿还金融公司贷款的情况，造成自身损失，感觉上当受骗，请求追究苏怀宾刑事责任。3、苏怀宾的各区域诚信、促销、分期类方案汇报统计表。证明苏怀宾的梦之星手机店在麦点商城的账号充值及返现情况。4、农业银行、建设银行银行卡复印件一份、建设银行个人账户支出交易明细。证明苏怀宾替购买手机或电动车的贷款人偿还小额贷款公司贷款的情况。5、麦点商城负责人刘梅的微信资料打印件、孟津县公安局经侦大队出具的证明。证明被告人苏怀宾涉嫌非法吸收公众存款一案的资金流向关系人刘梅的身份情况，现无法找到该人。6、孟津县公安局经侦大队出具的接受物品清单。证明孟津县公安局经侦大队接受苏怀宾的梦之星手机店的营业执照、记账笔记本、现金（3500元）情况。7、马上消费金融公司营业执照、金融许可证、委托书、借款人告知书及贷款合同、合作协议。捷信消费金融公司提供的谢某、范奥飞员工信息、客户合同及合同条款复印件。深圳佰仟金融公司营业执照及委托书、客户欠款明细、付款回单。证明在苏怀宾梦之星手机店购买手机或电动车的购买人在苏怀宾指定的马上消费金融公司、捷信消费金融公司、深圳佰仟消费金融公司的贷款情况。8、孟津县公安局经侦大队出具的证明一份。证明孟津县公安局采用在孟津县官方媒体平安孟津县媒体发通告的方式、逐人打电话通知等方式告知督促涉及受害人到孟津县公安局报案，但仍有多人未到孟津县公安局报案。9、河南大昌会计师事务所出具的豫大昌专审字（2018）第045号专项审计报告。证明孟津县公安局委托河南大昌会计师事务所对苏怀宾涉嫌非法吸收公众存款罪一案进行了专项审计，审计结果：受害人数92人，其中已报案61人；苏怀宾涉嫌非法集资金额329436.00元，其中已报案受害人242971.00元；苏怀宾应归还受害人金额247317.19元，其中已报案受害人184847.69元。10、证人刘某的证言。证明刘某和苏怀宾是亲戚，在苏怀宾到孟津开梦之星手机店时，刘某借给苏怀宾2.9万元（其中有1万元是张某的）。因为苏怀宾是外地人，刘某帮助苏怀宾找过门面房，曾经介绍过多人到苏怀宾的手机店通过分期付款方式购买手机，并且也替他联系了马上金融公司孟津县业务员谢某为在他的手机店购买手机的人提供分期购机贷款。11、证人张某的证言。证明张某是通过刘某认识的苏怀宾，在苏怀宾的手机店里分期购买过一部手机，同时也介绍过一些亲戚、朋友到苏怀宾的手机店分期购买手机。12、证人谢某的证言。证明谢某系马上金融和捷信金融公司的销售代表，苏怀宾的梦之星手机店开业后找到谢某让其为该手机店办理金融分期业务，由于苏怀宾的手机店没有和马上金融和捷信金融公司合作过，谢某就借用其他和马上金融和捷信金融公司合作过的手机店的名义给到苏怀宾手机店购买手机或电动车的购买者在马上金融和捷信金融公司做了分期贷款，谢某从那些手机店拿到钱后把钱给了刘某或苏怀宾。期间由于谢某害怕这样做被公司发现，于是就不再给苏怀宾的手机店办理分期，因此和苏怀宾产生过矛盾，后张某告诉谢某该手机店他也有份，让谢某继续给梦之星手机店办理分期，并承诺每办理一笔分期，给谢某提成50元。13、被告人苏怀宾的供述与辩解及当庭陈述。证明苏怀宾在洛阳市见到很多手机店都是和卖点（实为麦点）商城合作采用分期贷款方式销售手机。具体就是客户到手机店购买手机，只用交手机价钱的20%-30%首付款，然后手机店主找小额贷款公司来让客户以自己名义采用分期贷款购买手机方式做两个同样手机的分期贷款。手机店主收到两部手机的分期贷款后，刨除手机本身价钱，其余的钱打到麦点商城指定账户，然后麦点商城按每1万元每天返还40元的方式给手机店主返款，连返三年。客户在小额贷款公司的贷款由手机店主负责偿还。这种销售模式购买手机的客户只用出少量钱就可以购买手机，手机店主也可以获得更多利润。苏怀宾觉得这种方式不错，就和亲戚刘某商量在孟津县开手机店通过这种方式卖手机。当时刘某提出合伙干，并且还拉了一个人是孟津县城建局的叫张某合伙开这个手机店。其三人于2017年6月22日在孟津县城开了一家梦之星手机店，苏怀宾是法人代表。三人分工是苏怀宾在店里经营，刘某和张某负责介绍客户到店里购买手机。通过洛阳地区麦点商城的负责人刘梅在麦点商城注册了一个平台，也采用上述方式在梦之星手机店销售手机和电动车。当时如果有客户到他们手机店购买手机，苏怀宾都对他们讲清楚购买一部手机只用交手机本身价钱的20%-30%的首付，然后需要在小额贷款公司做两部同样手机的购机分期贷款，而这两部手机的分期贷款苏怀宾负责每月偿还。客户需要本人到场，提供本人身份证、银行卡、本人以及亲友电话号码，然后按照贷款公司的要求签分期贷款购机协议。客户的首付款都交给苏怀宾。小额贷款公司的贷款小额贷款公司的业务员都通过现金或者微信转账的方式交给苏怀宾。苏怀宾把手机本金扣除后，其余的钱都打到麦点商城指定的账户（苏怀宾按账本计算了一下共向麦点商城指定账户转款32万余元），麦点商城按一万元每天返还40元标准进行返还。等麦点商城的钱返后，苏怀宾按照在他店购机客户提供的贷款账户以及每月需要还款数额，将钱打到客户提供的账户，小额贷款公司就直接扣除了，就是通过这样的操作方式来卖手机和电动车，苏怀宾替客户还分期贷款一直到（2017年）九月份，以后麦点商城不再返还收益，苏怀宾自己垫支一部分替部分客户还了一个月，后来实在没钱，就没有再替客户还钱。被告人苏怀宾当庭对起诉书指控其非法吸收公众存款罪的事实及罪名定性均无异议，表示认罪悔罪。14、被告人苏怀宾的户籍证明、现实表现证明各一份、到案证明。证明被告人苏怀宾的基本身份情况和现实表现。系完全刑事责任能力人，无前科。另证明，2018年1月30日，苏怀宾主动到孟津县公安局刑侦大队投案，当日被依法刑事拘留。本院认为，被告人苏怀宾变相吸收公众存款、扰乱金融秩序，其行为构成非法吸收公众存款罪，犯罪事实清楚、证据确实、充分，公诉机关指控罪名成立。被告人苏怀宾主动投案，且能如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻或减轻处罚。被告人苏怀宾认罪态度较好，且已退还大部分赃款，可以酌情从轻处罚。综合其犯罪事实、性质、情节和社会危害程度以及退赔情况和认罪态度，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十七条第一款、第六十一条、第六十四条之规定，经本院审判委员会研究决定，判决如下：一、被告人苏怀宾犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币20000元，罚金于本判决生效后十日内缴纳完毕。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年1月30日起至2018年10月29日止。）二、本案已经查封、冻结、扣押在案的赃款、赃物，依法清退给集资参与人，本案未追回的赃款，依法继续追缴或者责令退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向洛阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本陆份。审 判 长  蔡玲玲人民陪审员  许干周人民陪审员  丁红伟二〇一八年九月二十八日书 记 员  谢改焕