广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0114民初3725号原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区迎宾大道****，统一社会信用代码91440101687656478T。法定代表人：方尤存。委托诉讼代理人：李丹娜，该公司职员。委托诉讼代理人：郑程伟，该公司职员。被告：余美梅，女，1970年6月5日出生，汉族，住广东省徐闻县。被告：何玉章，男，1974年8月3日出生，汉族，住广东省徐闻县。原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗公司）与被告余美梅、何玉章借款合同纠纷一案，本院于2018年3月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告万穗公司的委托诉讼代理人李丹娜到庭参加诉讼，被告余美梅、何玉章经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告万穗公司向本院提出诉讼请求：1.两被告偿还剩余贷款本金127500元；2.两被告偿还编号为2016年农贷借字151号《农户借款合同》项下之利息、罚息，自2017年3月23日计至实际付清之日止（利息以贷款本金127500元为基数，自2017年3月23日暂计至2018年3月31日，为207.19元；罚息则以贷款本金127500元为基数，按万分之五每天计算，自2017年3月23日暂计至2018年3月31日，为573.75元，合计为：128280.94元）；3.本案案件受理费由两被告承担。事实及理由：被告余美梅与原告于2016年9月22日签订编号为2016年农贷借字151号《农户借款合同》，向原告借款人民币212500元用于购买生产资料。合同约定期限2016年6月27日起至2016年12月27日止，借款年利率：6.5%。还款方式为按照到期一次性还本付息方式。借款到期被告未足额偿还借款的，自逾期日起，除利息外，被告应额外承担罚息，罚息利率为万分之五每天，以逾期借款余额为罚息计算基数。被告何玉章在编号为2016年农贷借字151号《农户借款合同》共同借款人处签字，为上述借款的共同借款人。合同签订后，原告依合同约定于2016年9月23日按照约定将上述借款发放至被告余美梅指定的账户。贷款发放后，被告余美梅于2017年3月23日偿还部分利息后，就再没有履行还款义务。根据合同第八条约定，被告的行为属于违约行为，原告有权提前回收贷款及要求被告清偿全部贷款本息（包括罚息等）。为维护我方合法权益，依法请求两被告偿还剩余贷款本金127500元、利息及罚息。以上情况，事实清楚、关系明确、证据确凿，请人民法院依法判决，维护原告的合法权益。被告余美梅未作答辩。被告何玉章未到庭参加诉讼，但向本院提交书面答辩状称：原告并无向我方交付借款，我方没有收到原告款项，依法没有还款义务。我方与原告于2016年9月22日签订2016年农贷借字151号《农户借款合同》后，原告迟迟未向我方交付借款。此后约一个月后我方才获知，原告未经我方授权，擅自将借款付至第三人，我方对此毫不知情。原告行为本已构成违约，要求我方偿还款项更无任何理由和法律依据，为此，请求人民法院查明以上事实，依法驳回原告诉讼请求。原告万穗公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对原告提交的证据进行了核证。原告所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，除查明上述《农户借款合同》约定的借款期限为自2016年9月23日起至2017年3月23日止而非2016年6月27日起至2016年12月27日止外，本院经审查核证后确认万穗公司陈述的上述其他事实属实。本院另查明：涉案《农户借款合同》约定借款期限内的利息由农资卖方主体承担，借款人无需支付。余美梅作为委托人与万穗公司作为受托人于2016年9月22日签署《委托支付协议》，内容包括：“委托人与受托人签署编号为2016年农贷借字151号《农户借款合同》，为监控《农户借款合同》约定的借款用途，委托人委托受托人将《农户借款合同》内的借款款项全部直接支付至如下账户：户名：广东裕康物流有限公司，账号……受托人向上述账户支付全部款项后视为已完成《农户借款合同》内的借款交付义务。”万穗公司于2016年9月23日向广东裕康物流有限公司的上述约定账户支付了212500元，并附言“余美梅贷款”。庭审中，万穗公司陈述，对余美梅、何玉章的还款情况仍需核实，但其至少欠本金127500元及利息等，万穗公司在本案中诉请的也是该金额的本金和利息等。本院认为，万穗公司与余美梅、何玉章签订的《农户借款合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立、有效，各方当事人均应依法、依约履行各自义务，在违约时应承担相应的责任。根据余美梅签署的《委托支付协议》，余美梅委托万穗公司将涉案《农户借款合同》内的借款款项全部支付到广东裕康物流有限公司的账户，万穗公司向广东裕康物流有限公司的账户支付全部款项后视为已完成《农户借款合同》内的借款交付义务，故万穗公司于2016年9月23日向广东裕康物流有限公司的上述约定账户支付212500元应视为万穗公司已完成合同约定的发放借款的义务。因此，本院对何玉章在答辩状中提及的抗辩理由不予采纳。万穗公司已依约向余美梅、何玉章发放借款212500元，余美梅、何玉章应依约履行还款义务。上述《农户借款合同》约定借款期限为自2016年9月23日起至2017年3月23日止，现借款期限已满，余美梅、何玉章应当付清全部借款本息。万穗公司在庭审中称余美梅、何玉章至少欠本金127500元及利息等未还，余美梅、何玉章对此未能提供相反证据反驳，应由余美梅、何玉章承担举证不能的不利后果，本院确认余美梅、何玉章仍欠本金127500元及利息等未还。余美梅、何玉章未能依约还款，依法应承担相应的违约责任。上述《农户借款合同》约定借款利率为固定利率，年利率6.5%,自逾期之日起，除利息外，借款人应额外承担罚息，罚息利率为万分之五每天。现已发生了借款人余美梅、何玉章未能依约还款的情形，故余美梅、何玉章除偿还借款本金外，还应偿还上述利息、罚息。由于万穗公司属非金融贷款机构，故对万穗公司的贷款应参照民间借贷方式处理，以不超过年利率24%为限，对超出部分不予保护，而上述利息、滞纳金之和已经超过年利率24%，故本院依法按年利率24%计算上述利息、滞纳金。万穗公司诉请利息、罚息均从2017年3月23日起计算，根据合同约定，应从2017年3月24日起计算。综上所述，对万穗公司的诉讼请求，合法、合理部分本院予以支持，其余部分不予支持。余美梅、何玉章经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃自身诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告余美梅、何玉章于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司偿还借款本金127500元，并支付利息、罚息（利息、罚息合共以127500元为本金按年利率24%从2017年3月24日起计算至付清本息之日止）；二、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2865.6元，由被告余美梅、何玉章负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状起七日内，按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  曹 钰人民陪审员  姚玉娥人民陪审员  李满友二〇一八年九月二十六日书 记 员  刘姗姗附本判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。