福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0923民初683号 原告：中国工商银行股份有限公司屏南支行，住所地屏南县城关公园路05号，统一社会信用代码913509238576636550。 负责人：陈信文，行长。 委托诉讼代理人：游传勇、陈柳燕，系中国工商银行股份有限公司屏南支行职员。 被告：张美金，女，1973年12月22日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告中国工商银行股份有限公司屏南支行（以下简称工行屏南支行）与被告张美金金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行屏南支行的委托诉讼代理人游传勇、陈柳燕到庭参加诉讼，被告张美金经依法公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行屏南支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令张美金偿还全部借款本金99012.42元；2.判令张美金按合同约定的计算标准支付借款利息、罚息、复息（至2018年1月21日止的利息、罚息、复利共计23034.67元，2018年1月21日之后的利息、罚息、复利按合同约定继续计付至借款本金还清之日止）；3.判令工行屏南支行对张美金所享有的上述债权可以从张美金提供的抵押物（福建省屏南县xxxxxx号房产）的折价，拍卖或变卖所得款项优先受偿。事实与理由：工行屏南支行依张美金的申请于2007年9月19日与其签订《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：〔闽〕字〔宁德〕行〔屏南〕支行〔2007〕年〔一手贷00148〕号），约定工行屏南支行向张美金提供贷款210000元，贷款期限为120个月，实际放贷日与贷款期限以借款凭证为准，还款方式为按月等额本息还款法。贷款利率为同期同档次基准利率下调15%，罚息利率为执行借款利率上浮30%；合同同时约定：张美金若不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他违约情形的，工行屏南支行有权宣布本笔或者单笔贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。如张美金拒绝还款，工行屏南支行有权向工行屏南支行所在地人民法院起诉。张美金提供了自有的坐落于屏南县xxxxxx号房产作为工行〔闽〕字〔宁德〕行〔屏南〕支行〔2007〕年〔一手贷00148〕号《个人购房借款／担保合同》210000元借款本息的抵押担保，并办理了抵押登记手续；工行屏南支行于2007年9月19日履行支付210000元贷款的义务，张美金自2014年5月30日起未履行及时足额还本付息的义务，截止2018年1月21日，张美金尚欠贷款本金99012.42元及利息23034.67元。综上所述，张美金的行为已构成违约，为此，现具状诉至法院，请求法院依法判决。 张美金未作答辩。 工行屏南支行围绕诉讼请求依法提交证据一中国工商银行股份有限公司屏南支行的营业执照、金融许可证、代表人证明及代表人身份证明，证明工行屏南支行为中国工商银行股份有限公司依法设立的分支机构，领有相应的营业执照及从事金融业务的行政许可，具有民事诉讼主体资格；证据二张美金身份证复印件及离婚证复印件，证明张美金具有完全的民事行为能力；证据三个人借款/担保合同、商品房买卖合同，证明工行屏南支行与借款人于2007年9月19日签订借款合同，约定由工行屏南支行出借210000元给借款人，合同双方对于借款利率、期限、担保期限、范围等均作了明确的约定；证据四个人借款凭证，证明工行屏南支行已按借款人的支付指示，将贷款全额汇入相应的银行账户，完全履行了合同义务；证据五借款人房屋他项权证，证明张美金自愿提供房产设置抵押，并办理了登记；证据六房屋产权证复印件，证明张美金自愿提供房产设置抵押；证据七借款人贷款账户的还款历史明细表及账户汇总信息及催收通知单，证明张美金有关借款还款情况、欠款数据的记录，同时亦证明张美金至今所结欠的借款本金及利息的事实。张美金经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，上述证据经本院审查后予以确认，并在卷佐证。根据经审查确认的证据以及工行屏南支行的当庭陈述，本院认定事实如下： 2007年9月19日，张美金以购买位于屏南县xxxxxx号的房屋为由，与工行屏南支行签订《个人购房借款／担保合同》。合同约定:张美金向工行屏南支行借款210000元，贷款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款法。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%即为年利率6.6555%（如遇利率调整，按调整后的利率计算），罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。张美金提供坐落于屏南县××××××号的房产（房屋所有权证号：屏房权证古峰字第××号）为上述借款提供抵押担保，并于2008年6月25日办理了抵押登记手续。抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，或与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。工行屏南支行于2007年9月19日发放贷款210000元。张美金自2014年5月30日起未按约按期足额还本付息，截止至2018年1月21日，张美金尚欠工行屏南支行贷款本金99012.42元及利息、罚息、复利合计23034.67元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，工行屏南支行与张美金签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人真实意思的表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行合同义务。工行屏南支行依约发放贷款后，自2014年5月30日起，张美金即未按合同约定偿还贷款本息，属违约行为，现工行屏南支行依合同约定提前宣布借款到期并要求张美金提前偿还剩余的借款本金及相应利息、罚息、复利的主张，于法有据，应予支持。涉案抵押房产经办理抵押登记，工行屏南支行依法享有合法抵押权，对抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款在以上债权范围内享有优先受偿权。张美金经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理和判决。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张美金应于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司屏南支行偿还借款本金99012.42元及利息、罚息、复利(其中至2018年1月21日止的利息、罚息、复利共计23034.67元，2018年1月22日之后的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算至借款本金还清之日止)； 二、若被告张美金未能按期履行上述第一项判决确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司屏南支行有权以被告张美金名下的坐落于屏南县××××号的房产（房屋所有权证号：屏房权证古峰字第××号）折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。 如果张美金未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2741元，公告费560元，合计3301元，由被告张美金负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 长  张春花 人民陪审员  张久贵 人民陪审员  张东秀 二〇一八年九月十七日 书 记 员  孙巧玲 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。