江苏省丰县人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0321民初1678号原告：江苏丰县农村商业银行股份有限公司，住所地丰县人民中路9号。法定代表人：李家尧，该公司董事长。委托诉讼代理人：李亮，该公司职员。委托诉讼代理人：赵凯，该公司职员。被告：徐连侠，女，1970年10月1日生，汉族，住丰县。被告：徐东，男，1969年9月10日生，汉族，住丰县。被告：冯建革，男，1972年8月1日生，汉族，住丰县。被告：宋洪波，男，1975年6月14日生，汉族，住丰县。原告江苏丰县农村商业银行股份有限公司（以下简称丰县农商行）与被告徐连侠、徐东、冯建革、宋洪波金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月15日立案后，依法组成合议庭，于2018年8月28日公开开庭进行了审理。原告丰县农商行的委托诉讼代理人赵凯、被告冯建革、宋洪波到庭参加诉讼，被告徐连侠、徐东经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告丰县农商行向本院提出诉讼请求：1、要求被告徐连侠、徐东偿还我行借款本金300000元及利息、罚息、复息（以300000元为基数，按照合同约定，从借款日2015年8月12日起至实际给付之日止）并以处理被告徐连侠、徐东的抵押物优先受偿；2、要求被告冯建革、宋洪波对本案案款承担连带担保责任。4、本案实现债权的费用由各被告承担。被告冯建革辩称：对担保没有印象，请求法院查明事实，依法判决。被告宋洪波辩称：对担保没有印象，请求法院查明事实，依法判决。原告丰县农商行为证明其主张成立，向法庭提供了以下证据材料并经当庭质证：证据一：借款借据一份。证明在2015年8月12日，我行将300000元贷款打入被告徐连侠账户供其使用。贷款到期日为2016年8月9日，贷款约定年利率为8.7%。证据二：个人担保借款合同一份、共同债务人还款承诺书一份。证明冯建革、宋洪波自愿为借款人徐连侠300000元贷款提供连带责任担保。证据三：各被告身份证复印件一份、自然人地址确认书一份。证明各被告身份及联系方式和地址。证据四：丰县房地产抵押合同一份、抵押合同一份，证明我行已经办理了合法的抵押合同，丰房权证私字第××号，丰国用（06）第0565号、丰房他证私字第××号，徐连侠、徐东用丰县革新路7号房地产进行抵押；证据五：还款明细表一份，证明徐连侠偿还我行40419.67元利息，本金没有偿还。以上证据经质证，被告冯建革、宋洪波有异议。认为借款合同上的名字是其本人签字，但是身份证号码和电话号码不是其本人签字。被告冯建革、宋洪波未提供有关证据。经综合分析，本院对原告提供的证据认证如下：关于原告丰县农商行提供的证据：证据一：借款借据一份。证据二：个人担保借款合同一份、共同债务人还款承诺书一份。证据三：各被告身份证复印件一份、自然人地址确认书一份。证据四：丰县房地产抵押合同一份、抵押合同一份。证据五：还款明细表一份，被告冯建革、宋洪波虽有异议，但无相反证据反驳。上述证据真实、合法和本案相关联，本院予以采纳。经审理查明：原告丰县农商行作为贷款人，被告徐连侠作为借款人，被告冯建革、宋洪波作为担保人，被告徐连侠、被告徐东作为抵押人，三方于2013年7月22日签订了《个人担保借款合同》、《抵押合同》、《丰县房地产抵押合同》，合同约定：借款金额为300000元，借款用途为装修，借款期限自2013年7月22日起至2018年7月20日止。贷款采用年利率为8.7%；按季结息，结息日为每月的20日；本合同项下的保证方式为连带责任保证，合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任；担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；本合同履行中发生争议，可由双方协商解决，协商不成，依法向有管辖权的法院起诉。原告丰县农商行与被告徐连侠、徐东签订了《丰县房地产抵押合同》，被告徐连侠、徐东将其丰县革新路7#房地产：丰房权证私字第××号，丰国用（06）第0565号）抵押给原告丰县农商行并在丰县住房和城乡建设局办理了抵押登记手续。不动产登记号：丰房他证私字第××号。基于上述合同，原告丰县农商行于2015年8月12日向被告徐连侠发放贷款300000元，并在借款借据上约定年利率为8.7%。后来被告徐连侠偿还利息40419.67元。另查明，被告徐东和徐连侠系夫妻关系。被告徐东向原告丰县农商行出具共同债务人还款承诺书，主要内容为：徐东自愿与借款人徐连侠共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清为止。本案焦点为：1、被告徐连侠、徐东是否应偿还借款本金300000元及利息、罚息、复息（以300000元为基数，按照合同约定，从借款日2015年8月12日至实际给付之日止）并以处理被告徐东、徐连侠的抵押物优先受偿；2、被告冯建革、宋洪波是否对本案借款本息承担连带担保责任；本院认为：原、被告签订的个人担保借款合同、抵押合同系当事人的真实意思表示，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，合同各方当事人应全面履行合同约定的义务。本案中，原告丰县农商行按约向被告徐连侠发放贷款300000元，履行了自己的合同义务。被告徐连侠应当按照合同约定及时归还全部借款本金及利息，现其未能全部按约还本付息，显属违约，应当承担相应的违约责任。根据合同和借款借据的约定，在被告徐连侠不按期还本付息时，从逾期之日起按借款年利率8.7%加收30%的罚息。被告冯建革、宋洪波自愿为被告徐连侠借款提供连带责任保证，其应在保证范围内对被告徐连侠的借款本息承担连带清偿责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，并且被告徐东出具了共同债务人还款承诺书。故被告徐东和徐连侠应当按照有关法律规定及合同约定及时归还全部借款本金及利息，现其未能全部按约还本付息，显属违约，应当承担相应的违约责任。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告冯建革、宋洪波承担保证责任后，有权向被告徐连侠追偿。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务时，或者发生当事人约定的实现担保物的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保，债权人应当就该物的担保实现债权，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向第三人追偿。因此，原告丰县农商行要求被告徐东、徐连侠偿还所欠的借款本息并要求被告冯建革、宋洪波承担连带责任及对被告徐东、徐连侠的抵押物优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告徐东、徐连侠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐东、徐连侠于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏丰县农村商业银行股份有限公司支付借款本金300000元及利息、罚息、复息（按合同约定，以300000元为基数，从借款日2015年8月12日起计算至实际给付之日止，扣除已偿还的40419.67元利息）。二、被告冯建革、宋洪波对上述债务的清偿承担连带责任，在其承担保证责任后，有权向被告徐连侠追偿。三、被告徐东、徐连侠不履行上述债务时，原告江苏丰县农村商业银行股份有限公司有权在约定抵押担保范围内以被告徐东、徐连侠抵押的丰县革新路7#房地产：丰房权证私字第××号，丰国用（06）第0565号，丰房他证私字第××号折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取5800元、公告费400元计6200元（原告已预交），由被告徐连侠、徐东、冯建革、宋洪波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定。向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  赵志勇人民陪审员  张红侠人民陪审员  屈云飞二〇一八年九月二十日书 记 员  张 玲