广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0114民初5353号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托代理人：王五昌，广东德比律师事务所律师。委托代理人：江耀荣，广东德比律师事务所律师。被告：黄永华，男，1975年**月**日出生，汉族，住广州市花都区，原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险”）诉被告黄永华保证保险合同纠纷一案，本院于2018年5月15日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序并于2018年9月3日公开开庭进行审理。原告平安保险的委托代理人江耀荣到庭参加诉讼，被告黄永华经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安保险起诉请求判令：1.被告向原告支付理赔款共计人民币74004.66元（包括本金72093.5元、利息1781.19元和罚息129.97元；2.被告向原告支付逾期保费共计人民币5411.53元；3.被告向原告支付违约金84365.31元（违约金以保险理赔款74004.66元为基数，自2015年3月5日起按照每日千分之一利率的标准暂计至2018年4月18日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案的律师费用和诉讼费用由被告承担，现明确律师费为1500元。事实和理由：2014年7月11日，被告向东亚银行（中国）有限公司（以下简称“东亚银行”）提交《个人无抵押消费贷款申请表》，申请80000元个人无抵押贷款，贷款期限36个月，贷款利率每年8.61%，借款期限36个月（自2014年7月15日至2017年7月15日），还款方式为按月等额还本付息。东东亚银行于2014年7月15日向被告指定账户（卡号：62×××18）转账人民币80000元。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以东亚银行为被保险人，与原告签署保单号为10494132600001452108的《平安个人消费及贷保证保险保险单1.9%即1520元。被告自2014年12月15日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”原告于2015年3月5日按照保险合同的约定向被保险人东亚银行进行理赔，理赔金额共计74004.66元人民币，东亚银行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2018年4月18日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计84365.31民币。为维护自身合法权益，故向法院起诉，请求法院判如所请。原告为证明其起诉的事实，提供以下证据：1.《个人无抵押消费贷款申请表》；2.交易历史查询；证据1-2共同证明东亚银行与被告之间达成借款协议；3.《平安个人消费及贷保证保险保险单》；4.《索赔申请书》及《代偿债务确认书》；证据3-4证明被告向原告投保，为前述债务提供财产保险，在被告逾期未还款的情况下，原告向东亚银行支付理赔款；5.还款记录，证明被告在2014年12月15日未按照借款合同约定还款，东亚银行据此向原告索赔。被告黄永华没有到庭参加诉讼，亦没有提供书面的答辩意见和证据。平安保险提供的证据没有相反的证据反驳，也没有影响证明效力的因素，且平安保险保证其所举证据的真实性，本院对平安保险所举证据及作出的陈述予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及提供的证据，本院认定事实如下：2014年7月11日，黄永华向平安保险投保了平安个人消费信贷保证保险，由双方签章确认的《平安个人消费及贷保证保险保险单》载明以下事项：被保险人为东亚银行，平安个人消费信贷保证保险金额95120元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保险费金额为1520元，投保人应按投保时约定，每月支付保险费。该保险单还载有特别约定：……3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指保险人自贷款发放之日起至理赔之日这段期间，未付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数／30。同日，黄永华填写《“东亚银行新时贷”个人无抵押消费贷款申请表》，向东亚银行申请贷款8万元，贷款期间36月，付款方式自主支付，利率8.61%。2014年7月15日，东亚银行将贷款8万元发放至黄永华指定的账户，但黄永华自2014年12月15日起再未履行其还款义务。因黄永华未按约定向东亚银行还款，东亚银行遂向平安保险发出《索赔申请书》，申请理赔金额74004.66元（其中逾期本金72093.50元、逾期利息1781.19元，逾期罚息129.97元）。根据东亚银行的理赔申请，平安保险于2015年3月5日向东亚银行支付了代偿款74004.66元，同时东亚银行向平安保险出具《代偿债务确认书》确认：“贵公司个人消费信贷保证保险NO.10494132600001452108保险单项下的代偿款（人民币）柒万肆仟零肆元陆角陆分（大写）74004.66已于2015年3月5日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。”现平安保险向借款人黄永华追偿无果，遂诉诸本院成讼。本院认为：平安保险作为黄永华涉案借款保证保险人，在黄永华未按约定向东亚银行归还借款的情况下，依保险条款约定向被保险人东亚银行支付了保险赔款74004.66元，履行了保险赔付义务。上述事实有《个人无抵押消费贷款申请表》《交易历史查询》《平安个人消费信贷保证保险保险单》《索赔申请书》《代偿债务确认书》等为证，事实清楚，证据充分，本院予以确认。保险单特别约定第3点载明：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费”，现平安保险已向东亚银行支付了保险赔款74004.66元，故平安保险在上述赔付金额的范围内向黄永华追偿，符合保险单的约定且不违反法律的规定，本院予以支持。同时基于上述约定，平安保险要求黄永华支付2015年3月5日前的保费共计5411.53元（1520元-60.47元+1520元÷30天×78天），本院亦予以支持。保险单特别约定第3点载明：“……从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”根据上述约定，但又考虑到按上述约定计算的逾期付款违约金已超过欠款总额，根据公平的原则，本院确定黄永华支付平安保险逾期付款违约金应以理赔款总额（74004.66元）为限，平安保险要求超过本院确定部分，本院不予支持。对于律师费，平安保险未能提供相应律师费发票，且平安保险确认本案的律师费尚未实际发生，故对平安保险要求黄永华支付律师费，本院予以驳回。黄永华经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄永华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿付理赔款74004.66元；二、被告黄永华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费5411.53元；三、被告黄永华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期付款违约金74004.66元；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行上述付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的欠款利息。案件受理费3575.60元，由被告黄永华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  毕杰颖人民陪审员  高 媛人民陪审员  骆国贤二〇一八年九月三十日书 记 员  任静欣本判决所适用的法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条【民事主体依法承担民事责任】民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。