福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0602民初8024号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心，住所地福建省漳州市芗城区。 负责人：郝现辉，职务：总经理。 委托诉讼代理人：林燕，福建仁胜律师事务所律师。 被告：陈素贞，女，汉族，1969年11月24日出生，住福建省漳州市芗城区。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心与被告陈素贞信用卡纠纷一案，本院于2018年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林燕、被告陈素贞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还中信银行信用卡中心信用卡欠款共计194588.64元（其中暂计至2018年6月17日的本金188505.64元、利息3364.11元、违约金2718.89元）此后本金以外的利息等其他费用应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止。2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2013年7月17日向原告申请办理中信银行信用卡（个人卡），被告填写了中信银行信用卡申请表，同意遵守中信银行信用卡（个人卡）领用合约，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的申请、使用、还款有效期、合约解释等内容。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××63信用卡，被告经激活后多次使用该信用卡消费。截止2018年6月17日，被告尚欠信用卡贷款本金188505.64元、利息3364.11元、违约金2718.89元，合计194588.64元未归还原告。原告多次向被告催讨，被告拒不还款并拒接原告催讨电话，故为维护原告合法权益，特向法院起诉讼，请求依法判决被告偿还所欠债务。 被告陈素贞辩称，被告在申请信用卡的时候原告没有尽到告知义务；原告提供的账户明细不能作为认定事实的证据；原告提供账户明细的内容也不能反映是被告透支形成；原告起诉的利息存在计算复利的情形，事实上是一种重复惩罚行为；被告与原告是平等的民事主体，关于违约责任应在合同中双方平等协商约定，而不是原告单方约定；被告中信信用卡实际使用额度为人民币59000元整，2018年5月被告已还人民币25000元整，至今欠款金额未减少并且增加，与被告提出起诉的金额不符。综上，被告请求法院予以酌情审理。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：被告身份证复印件、《中信银行信用卡柜台确认申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、交易流水、催收历史、余额构成表、中信关于信用卡业务有关事项的通知、中信信用卡分期手续费的利率表。被告陈素贞未向本院提交证据。 对原告提交的证据，经庭审质证，陈素贞对身份证复印件、《中信银行信用卡柜台确认申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、交易流水、催收历史、余额构成表的真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证；陈素贞对中信关于信用卡服务项目收费调整的通知、中信信用卡分期手续费利率表的真实性提出异议，经本院查实，这两份证据在中信银行网站上均可查询，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下： 2013年7月17日，被告向原告申领一张卡号为62×××63中信银行的信用卡（个人卡），并同意遵守中信银行信用卡（个人卡）领用合约。该领用合约约定：1.被告的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自原告记账日起至还款到账日的透支利息。原告按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；2、被告如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%计。持卡人可申请办理的分期数为1期、3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期，每期手续费率为1期1.5%、3期0.80%、6期0.80%、9期0.76%、12期0.73%、18期0.75%、24期0.75%、36期0.75%。2013年8月18日至2018年6月17日，被告多次使用其申领的信用卡消费。2018年1月8日开始，被告发生还款逾期。2018年5月6日至5月21日，被告分五次向原告还款合计24690元。截至2018年6月17日，被告尚欠信用卡本金188505.64元、利息3364.11元、违约金2718.89元，合计194588.64元，未归还原告。 本院认为，原被告之间的信用卡合同关系合法有效，受法律保护。被告主张申请信用卡的时候原告没有尽到告知义务，但其在《中信银行信用卡柜台确认申请表》上书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名确认，应视为被告清楚并了解申请该信用卡的相关权利与义务，被告的答辩意见本院不予采纳。被告主张原告提供的账户明细及内容不能作为认定事实的证据，也不能反映是被告透支形成，但无提供证据加以证明，缺乏事实依据，本院不予采纳。被告提出其于2018年5月还款25000元，至今欠款金额未减少反而增加，起诉的金额不符。经庭审查明，被告于2018年5月先后分五次合计还款24690元，该金额已经先行抵扣本案信用卡欠款利息、违约金及部分本金，针对原告已起诉的信用卡欠款金额，被告并无还款。被告的答辩意见本院不予采纳。另，原告与被告约定的透支利息、违约金、分期手续费等过高，其合计金额不得超过年利率24%，超过部分，不予保护。故被告应当偿还原告透支本金188505.64元，并从2018年1月8日起至实际还清款项之日止，按中信银行信用卡（个人卡）领用合约的约定计付逾期透支利息、分期手续费、违约金等（但逾期透支利息、分期手续、违约金等合计金额不得超过年利率24%）。原告上述诉求,合法有据，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、被告陈素贞应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心逾期透支本金188505.64元，并从2018年1月8日起至实际还清款项之日止，按中信银行信用卡（个人卡）领用合约的约定计付逾期透支利息、分期手续费、违约金等（但逾期透支利息、分期手续费、违约金等合计金额不得超过年利率24%）。 二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4192元，减半收取计2096元，由被告陈素贞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  吴文华 二〇一八年九月二十五日 书记员  曾桂芬 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。