广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)桂0502民初832号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行，住所地广西北海市解放路13号邮政大楼，组织机构代码：67245268-3。 法定负责人：黄本松，副行长。 委托代理人：苏珠华，男，汉族，1970年4月18日出生，住广西北海市海城区，系原告公司员工。 委托代理人：罗俊，男，汉族，1977年2月3日出生，住广西北海市海城区，系原告公司员工。 被告：叶喜福，男，汉族，1979年2月27日出生，住广西北海市银海区。 被告：谢荣娟，女，汉族，1980年9月9日出生，住广西北海市银海区。 被告：蔡强，男，汉族，1975年1月3日出生，住广西北海市银海区。 被告：杨海丽，女，汉族，1979年8月16日出生，住广西北海市银海区。 被告：赖铭启，男，汉族，1956年8月4日出生，住广西北海市银海区。 被告：薛莲安，女，汉族，1961年10月5日出生，住广西北海市银海区。 被告：刘有福，男，汉族，1971年5月2日出生，住广西北海市银海区。 被告：李其玉，女，汉族，1969年5月15日出生，住广西北海市银海区。 被告：陈耀，男，汉族，1969年2月24日出生，住广西北海市银海区。 被告：王兴莲，女，汉族，1974年7月24日出生，住广西北海市银海区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行与被告蔡强、杨海丽、赖铭启、薛莲安、叶喜福、谢荣娟、刘有福、李其玉、陈耀、王兴莲金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月14日立案受理后，依法由审判员谭晓明担任审判长，与人民陪审员李石珍、罗传晖组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗俊、苏珠华，被告蔡强、赖铭启、叶喜福、刘有福、陈耀到庭参加诉讼。被告杨海丽、薛莲安、谢荣娟、李其玉、王兴莲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行向本院提出的诉讼请求：1、请求法院判令被告叶喜福、谢荣娟共同归还原告的贷款本金20120.77元、利息3654.71元，罚息8540.16元，共计32315.64元（利息、罚息仅计至2018年1月26日止，以后另计）；2、2018年1月26日往后利息以32315.64元为基数，按年利率21.87%计付利息至还清本息之日止，对不能按时支付的利息，按年利率21.87%计付复利；3、请求法院判令被告赖铭启、薛莲安、刘有福、李其玉、蔡强、杨海丽、陈耀、王兴莲对被告叶喜福、谢荣娟的上述还款债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用、公告费用均由十名被告负担。事实与理由：被告叶喜福、谢荣娟向原告贷款4万元，借款期限自2013年8月至2014年8月，贷款年利率为14.58%。被告赖铭启、薛莲安、刘有福、李其玉、蔡强、杨海丽、陈耀、王兴莲为涉案借款提供保证，约定保证方式为最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。原告足额发放贷款后，被告叶喜福陆续归还贷款及支付利息。截止2018年1月26日，被告叶喜福、谢荣娟尚欠贷款本金20120.77元及利息。原告多次催收未果诉至法院。 被告叶喜福辩称：借款是事实，涉案借款已经过了诉讼时效。 被告蔡强、赖铭启、刘有福、陈耀均辩称：涉案借款已经过了诉讼时效，利息和罚息计算不准确，不同意还款。 被告杨海丽、薛莲安、谢荣娟、李其玉、王兴莲未作答辩，未提供证据，也未到庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告杨海丽、薛莲安、谢荣娟、李其玉、王兴莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩及质证的权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案证据，本院确认的法律事实如下：2013年8月19日，被告叶喜福、谢荣娟向原告提交了一份《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，申请发放贷款4万元。 2013年8月27日，原告与被告叶喜福、谢荣娟签订《小额联保借款合同》（合同编号：45010183113083536271），约定“被告叶喜福、谢荣娟向原告贷款4万元，借款期限自2013年8月至2014年8月，贷款年利率为14.58%，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告叶喜福、谢荣娟以阶段性等额本息方式偿还借款，借款前10个月按期偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款人违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。被告叶喜福、谢荣娟在借款人一栏签名并捺印。 2013年8月27日，原告与被告蔡强、杨海丽、赖铭启、薛莲安、叶喜福、谢荣娟、刘有福、李其玉、陈耀、王兴莲签订《小额贷款联保协议书》（合同编号：45010183213082816718），约定“任一联保小组自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年”。被告蔡强、杨海丽、赖铭启、薛莲安、叶喜福、谢荣娟、刘有福、李其玉、陈耀、王兴莲在联保小组成员及配偶一栏签名并捺印。同日，原告将贷款4万元发放给被告叶喜福。被告叶喜福陆续归还贷款及支付利息。截止2018年1月26日，被告叶喜福、谢荣娟尚欠贷款本金20120.77元及利息。原告多次催收未果诉至法院。 庭审查明：被告叶喜福于2017年3月23日签收了原告向其发放的《中国邮政储蓄银行农户联保贷款逾期催收通知书》。 本院认为：原告与被告签订的《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，依法成立并有效，各方均应按照合同约定履行合同义务。原告已依约将贷款4万元发放给被告叶喜福、谢荣娟，履行了发放贷款义务。被告叶喜福、谢荣娟未能按合同约定履行还款义务，截止2018年1月26日，共拖欠贷款本金20120.77元、利息3654.71元，罚息8540.16元，三项共计32315.64元，其行为已构成根本违约，应承担相应的违约责任。被告叶喜福辩称涉案借款已过诉讼时效，但根据其于2017年3月23日签收的《中国邮政储蓄银行农户联保贷款逾期催收通知书》，涉案借款并未过诉讼时效。故原告请求被告叶喜福、谢荣娟偿还拖欠的20120.77元以及支付利息、罚息，合理有据，本院予以支持。 另根据原告与被告蔡强、杨海丽、赖铭启、薛莲安、叶喜福、谢荣娟、刘有福、李其玉、陈耀、王兴莲签订的《小额贷款联保协议书》的约定，被告蔡强、杨海丽、赖铭启、薛莲安、刘有福、李其玉、陈耀、王兴莲自愿为借款提供担保，但原告未能举证证实其在保证期间内要求被告蔡强、杨海丽、赖铭启、薛莲安、刘有福、李其玉、陈耀、王兴莲承担担保责任，故被告蔡强、杨海丽、赖铭启、薛莲安、刘有福、李其玉、陈耀、王兴莲的保证责任免除。 综上，为了保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告叶喜福、谢荣娟偿还贷款本金20120.77元、利息3654.71元，罚息8540.16元，[利息、罚息暂计至2018年1月26日，以后按涉案《小额联保借款合同》（合同编号：45010183113083536271）约定的利率标准计至还清借款之日止]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行； 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行的其他诉讼请求。 案件受理费607.9元，公告费260元，由被告叶喜福、谢荣娟负担（该费用原告已向本院预交，被告在归还上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费607.9元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，帐号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  谭晓明 人民陪审员  罗传晖 人民陪审员  李石珍 二〇一八年九月十二日 法官 助理  唐建荣 书 记 员  庞大洋