江苏省启东市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0681民初4971号原告：江苏启东农村商业银行股份有限公司惠丰支行，住所地启东市汇龙镇惠丰镇惠丰街15号。负责人：徐冬雷，该行行长。委托诉讼代理人：胡忠兵，上海福湾律师事务所律师。被告：龚敏捷，男，汉族，1984年12月4日生，住启东市。被告：蔡丹丹，女，汉族，1981年5月16日生，住启东市。两被告共同委托诉讼代理人：徐小平，江苏葆光律师事务所律师。原告江苏启东农村商业银行股份有限公司惠丰支行（以下简称农商银行惠丰支行）与被告龚敏捷、蔡丹丹金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行惠丰支行的委托诉讼代理人胡忠兵、被告龚敏捷、蔡丹丹的共同委托诉讼代理人徐小平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行惠丰支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还贷款本金1300000元并支付利息1689.31元（从2018年5月11日开始计算至实际还款之日以本金1300000元与逾期利息之和按年利率10.245%按季计算逾期利息包括复利），律师费3000元，合计1304689.31元；2．原告对被告上述借款提供的抵押物（启东房他证字第××号东方银座515室、512室）在偿还贷款本息和实现债权费用1480000元范围内有优先受偿权；3．本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告偿还贷款本金1300000元、利息364.56元（截止2018年6月20日），并支付自2018年6月21日起至实际还款之日止以本金1300000元与逾期利息之和按年利率10.245%按季计算逾期利息包括复利，律师费3000元。事实和理由：原、被告于2016年5月19日签订最高额个人担保借款合同一份，约定自2016年5月19日起至2018年5月19日止向被告龚敏捷发放最高本金1300000元的贷款，被告提供抵押物，被告蔡丹丹作为共同还款人。据此，原告于2017年5月12日续借给被告1300000元至2018年5月11日到期，借期内利率按年利率6.83%计算，按季结息还息，逾期则以借款利率加收50%（即年利率10.245%）计算逾期利息并提前收回贷款。借款后，被告在到期日无法还清本息构成违约。后经原告多次电话催要，被告未归还。故原告有权依据合同约定要求被告偿还本息，并对抵押物在实现本案所有债权范围内有优先受偿权。被告龚敏捷、蔡丹丹辩称，对原告主张的贷款本金1300000元没有异议，被告未归还。截止到2018年6月20日，被告一直按约支付利息，已经清偿了全部的利息，不存在原告所说的利息逾期的问题。律师费不应当由被告承担。律师服务是原告自主选择，并非其向被告主张债权所必须支出的费用。另外，合同中关于约定律师费的条款应当无效，因为案涉合同是原告提供的格式合同，该合同加重被告方义务，在合同签订时原告没有进行提示说明，因此该条款对被告不发生法律效力。原告享受优先受偿权的范围应当以本金加利息为限，而并非以他项权证中的债权数额为限。本院经审理认定事实如下：2016年5月19日，农商银行惠丰支行作为贷款人与借款人龚敏捷，担保人龚敏捷、蔡丹丹订立最高额个人担保借款合同，约定：借款人龚敏捷向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款；担保人自愿为借款人自2016年5月19日起至2018年5月19日止，在最高债务限额不超过人民币1820000元提供担保；在上述期间内，借款人可以在最高本金余额人民币1300000元的额度内循环使用，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款借据为准，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下逐笔发放贷款利率以借据记载为准；按季/月结息，到期还本，结息日为每月/季末月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；本借款的担保方式为最高额抵押担保，担保人同意以东方银座512、515室作为本合同项下借款的抵押物/质物；担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵/质押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；特别声明贷款人已提请借款人和担保人注意对本合同各印就条款作全面、准确的理解，并应借款人和担保人的要求作了相应的条款说明。签约各方对合同的含义认识一致（黑体加粗）。合同还对其他事项进行了约定。同日，蔡丹丹向农商银行惠丰支行出具共同还款承诺书，承诺为上述借款合同项下所发生的借款事宜与龚敏捷共同承担还款责任。同日，龚敏捷、蔡丹丹将二人名下的启东市东方银座512室、515室的房产，在启东市房屋产权监理所办理抵押登记手续。次日，对上述房屋所在的国有土地使用权，在启东市国土资源局办理抵押登记手续。他项权利种类为最高额抵押权，抵押权人为农商银行惠丰支行，债权数额为1480000元。2017年5月12日，农商银行惠丰支行向龚敏捷循环发放贷款1300000元，龚敏捷在借款借据上签字确认。借据上载明：贷款年利率为6.83%，到期日为2018年5月11日，结息方式为每季20日结息。借款后，龚敏捷未按约归还。截止2018年5月11日，龚敏捷尚欠农商银行惠丰支行借款1300000元以及利息1689.31元。2018年6月20日，龚敏捷支付利息1689.31元及逾期利息19.23元，结欠利息为0元。截止2018年6月21日，龚敏捷尚欠农商银行惠丰支行借款1300000元以及逾期利息364.56元。另查明，农商银行惠丰支行为本案诉讼支出律师代理费3000元。上述事实，有、最高额个人担保借款合同、共同还款承诺书、借款借据、结息凭证、他项权证、委托代理合同、律师费发票以及到庭当事人的庭审陈述等证据在卷佐证。本院认为，农商银行惠丰支行与龚敏捷、蔡丹丹订立的最高额个人担保借款合同合法有效，双方均应按约履行。龚敏捷未按照约定偿还借款，农商银行惠丰支行有权要求其按照借款合同约定承担相应的民事责任。农商银行惠丰支行主张的利息、复利的计算方式符合合同约定，本院予以支持。因龚敏捷于2018年6月20日已结清利息，故利息应自2018年6月21日起计算。蔡丹丹向农商惠丰支行出具共同还款承诺书的行为，系债务加入，应与龚敏捷承担共同还款责任。因龚敏捷、蔡丹丹将二人名下的启东市东方银座512室、515室的房屋，已为案涉债务办理了最高额1480000元抵押担保登记手续，故应当依法承担抵押担保责任。农商银行惠丰支行就抵押物主张在最高债权限额1480000元范围内享有优先受偿权，符合约定和抵押担保的相关法律规定，本院予以支持。农商银行惠丰支行主张律师代理费3000元，符合约定，且该数额未超过当地律师行业收费标准，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条规定，判决如下：一、被告龚敏捷、蔡丹丹于本判决生效之日起十日内共同归还原告江苏启东农村商业银行股份有限公司惠丰支行借款1300000元及利息（自2018年6月21日起至实际还款之日止，按年利率10.245%按季计算包括复利）；二、被告龚敏捷、蔡丹丹于本判决生效之日起十日内支付原告江苏启东农村商业银行股份有限公司惠丰支行律师费用3000元；三、原告江苏启东农村商业银行股份有限公司惠丰支行对被告龚敏捷、蔡丹丹名下的位于启东市东方银座512室、515室房屋在最高债权限额1480000元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16542元。减半收取计8271元（原告已预交），由被告龚敏捷、蔡丹丹共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费16542元（户名：江苏省南通市中级人民法院；账号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 章建忠二〇一八年九月七日法官助理 张 奕书 记 员 施丹丹