重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0116民初1127号原告：中国工商银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处滨江西路津辉花园**，组织机构代码67613221-4。负责人：李东，行长。委托诉讼代理人：韩杰，原告员工。委托诉讼代理人：甘朝琴，重庆伟豪（江津）律师事务所律师。被告：冉治彬，男，1966年10月20日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：重庆荧鸿置业有限公司，住重庆市江津区几江街道鼎山大道**祥瑞大厦****，统一社会信用代码91500116050384436R。法定代表人：郑德荣，总经理。委托诉讼代理人：张祖川，重庆丽达律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司重庆江津支行与被告冉治彬、重庆荧鸿置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月15日立案后，依法适用普通程序于2018年9月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韩杰、甘朝琴，被告重庆荧鸿置业有限公司经本院传票传唤，被告冉治彬经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1、被告冉治彬偿还原告截止2018年8月21日的借款本金161013.4元，利息（含正常息、罚息、复利）12080.26元，合计173093.66元；2、被告支付自2018年8月22日起至贷款本息结清之日止的利息（含正常息、罚息、复利），按借款合同约定计算（合同约定利率按中国人民银行同期贷款利率下浮10%，罚息在借款合同约定的贷款利率上浮30%；对未按时支付的利息，按照罚息利率收取复利）；3、本案律师代理费6930元、诉讼费用及实现债权的其他费用全部由被告承担；4、原告对被告冉治彬坐落于江津区的房产享有抵押权，建筑面积80.28平方米，在被告冉治彬不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价格在上述第1至3项范围内优先受偿，重庆荧鸿置业有限公司在担保范围内承担连带清偿责任。事实和理由：2015年12月2日，原告与被告冉治彬签订了一份房贷合同，原告向被告发放贷款180000元。贷款期限2016年1月8日至2036年1月8日。原告与被告冉治彬在合同签订的同时，被告用购买的位于的房产，建筑面积80.28平方的房产做抵押担保，但该房屋属于预售商品房，未取得房屋所有权证书，于是被告重庆荧鸿置业有限公司作为本笔贷款的担保人做担保。抵押担保和保证的范围为借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权而发生的相关费用（包括但不限于律师费、保全费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、邮寄费等）。2015年12月9日，原告如约向被告冉治彬发放贷款180000元。但被告此后未严格履行还款义务，截止2017年11月15日，逾期累计173256.14元，被告已有12个月未如期偿还贷款的行为构成违约，原告有权全部收回未偿还的全部借款及利息。同时原告对被告冉治彬位于江津区的房产，建筑面积80.28平方的房产享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，重庆荧鸿置业有限公司在担保范围内承担连带清偿责任。原告故起诉来院，提出前述诉讼请求。被告冉治彬未作答辩。被告重庆荧鸿置业有限公司（以下简称被告公司）未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本案认定如下：2013年10月28日，原告与被告公司签订了《按揭贷款业务合作协议》，主要约定：在借款人（购房人）办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交原告收押之前，被告公司同意为借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。2015年12月2日，原告（贷款人）与被告冉治彬（借款人）签订《个人购房借款合同》，主要约定：1、借款用途为被告冉治彬购买位于江津区，建筑面积80.28平方的房屋；2、借款金额为人民币180000元整；借款期限为10年。实际放款日与到期日以借款凭证为准；3、贷款利率为浮动利率，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。在贷款期限内如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；4、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息、复利利率为在贷款利率上加收30%，且利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；5、本合同的还款周期为壹个月；6、借款人违约的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权暂停、取消发放和支付本合同项下的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息或相关费用，收取罚息、违约金、复利，解除与借款人的借贷关系等；9、贷款人为实现债权及担保权而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担等。后原告与被告冉治彬办理了位于江津区，建筑面积80.28平方的房屋的预购商品房抵押权的预告登记。该房屋至今未办理所有权及抵押权登记手续。2015年12月9日，原告向被告冉治彬发放贷款180000元。嗣后被告冉治彬未能按约还款，连续拖欠原告借款本息，截至2018年8月21日，共拖欠原告贷款余额161013.4元，利息（含正常息、罚息、复利）12080.26元，合计173093.66元。原告催收未果，遂诉至本院，提出上述诉请，并产生了律师代理费6930元。本院认为，原告与被告冉治彬签订的《个人购房借款合同》系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告冉治彬发放了贷款，已履行其合同义务。根据《个人购房借款合同》约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。被告冉治彬作为借款人未按期足额偿还借款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、罚息、复利及其他费用（包括律师费）的责任。关于原告对本案抵押房屋有无优先受偿权的问题。原、被告签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，但并不产生抵押权设立的法律后果，在未进行正式抵押权登记前，债权人尚未取得该预购商品房的抵押权，故原告就本案抵押房屋主张优先受偿权，本院不予支持。关于被告公司的阶段性保证责任的问题。根据《按揭贷款业务合作协议》，双方明确约定阶段性保证人的保证责任至办妥以原告为抵押权人的正式抵押登记手续完成之日，且原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书止，该约定系双方的真实意思表示，对双方当事人具有法律约束力。根据本案查明事实，涉案房屋至今未办理房屋产权证及抵押权证。原告请求被告公司对被告冉治彬应当偿还的本息、支付的律师费等费用承担连带清偿责任，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条的规定，判决如下:一、被告冉治彬在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金161013.4元及截至2018年8月21日的利息（含正常息、罚息、复利）12080.26元，合计173093.66元；二、被告冉治彬在本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆江津支行从2018年8月22日起至贷款本息结清日止的正常息、罚息、复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮30%计算；复利以所欠正常息与罚息为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮30%计算）；三、被告冉治彬在本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆江津支行律师代理费6930元；四、被告重庆荧鸿置业有限公司对上述第一至三项确定的给付义务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆江津支行的其余诉讼请求。如果被告冉治彬、重庆荧鸿置业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3904元，由被告冉治彬、重庆荧鸿置业有限公司负担。此款原告中国工商银行股份有限公司重庆江津支行已预交1952元，由被告冉治彬、重庆荧鸿置业有限公司在履行上述判决确定的义务时一并支付原告中国工商银行股份有限公司重庆江津支行。另1952元，限被告冉治彬、重庆荧鸿置业有限公司在本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王 璐人民陪审员  彭功碧人民陪审员  蒋中兰二〇一八年九月七日书 记 员  黄富明