太原市万柏林区人民法院民事判决书（2018）晋0109民初1998号原告：中国建设银行股份有限公司太原迎泽西大街支行，住所地太原市万柏林区迎泽西大街53号。负责人：王新峰，职务行长。委托诉讼代理人：王慧霞，山西泽润律师事务所律师。委托诉讼代理人：姜雪婷，山西泽润律师事务所律师。被告：李苹，女，1983年9月7日出生，汉族。原告中国建设银行股份有限公司太原迎泽西大街支行与被告李苹信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司迎泽西大街支行的委托诉讼代理人王慧霞、姜雪婷到庭参加诉讼，被告李苹经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司迎泽西大街支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告归还原告截止2018年1月9日信用卡欠款本金147416.22元、利息17485.89元，还款违约金24283.11元，三项合计189185.22元，并承担从2018年1月10日起至欠款本息等还清之日止的本息、还款违约金等；2、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2016年10月17日，被告向原告提交了《龙卡信用卡分期通业务申请表》申请分期通业务，并签字同意遵守《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》的各项规则。该申请表中裁明的申请金额150000元，分期期数36期，手续费率14.4%，手续费金额21600元。2016年11月11日，原告同意实际向被告发放了150000元的分期通贷款。但被告在使用了分期通及该卡其他透支额度后，不按时向原告归还欠款，已经构成违约。经原告多次催要未果，特诉至人民法院，请求依法裁决。李苹未作答辩。原告中国建设银行股份有限公司太原迎泽西大街支行围绕诉讼请求提交了以下证据：证据1、营业执照、被告身份证复印件，证明原、被告主体适格；证据2、信用卡申请及领用协议复印件、龙卡信用卡分期通业务申请表，证明被告申请信用卡并办理分期通业务；证据3、龙卡信用卡分期通业务额度支用申请表，证明被告申请支用信用卡分期额度；证据4、转账凭证，证明原告将款项发放给被告；证据5、交易明细，证明被告信用卡款项支出情况；证据6、欠款情况说明，证明被告最新欠款情况。被告李苹未向法庭提交证据也未对原告中国建设银行股份有限公司太原迎泽西大街支行的证据进行质证。原告中国建设银行股份有限公司太原迎泽西大街支行提交的上述证据已形成一个完整的证据链，本院认可其合法性、客观性和关联性，可以作为本案的定案依据。本院经审理认定事实如下：2016年10月17日，被告李苹（甲方）向原告中国建设银行股份有限公司太原迎泽西大街支行（乙方）申请中国建设银行龙卡信用卡，填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》一份，并签字知晓清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的各项规则，经原告中国建设银行股份有限公司迎泽西大街支行同意下发卡号为×××，额度为10000元的信用卡。该协议第三条9：“甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款金额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金。”2016年10月17日，被告李苹填写《龙卡信用卡分期通业务申请表》，向原告中国建设银行股份有限公司太原迎泽西大街支行申请贷款150000元。被告李苹阅读了《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，并表示：“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明。”被告李苹向中国建设银行申请分期通业务，用于大额耐用消费品，中国建设银行核准后，申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易，该申请金额为150000元，分期期数为36期，手续费率14.4%（三年），手续费金额21600元。11月11日，原告中国建设银行股份有限公司太原迎泽西大街支行向被告李苹发放150000元分期通贷款。11月15日，原告配备给被告一张借记卡（卡号为：×××），并将贷款从信用卡刷卡转账至借记卡。该条款第二条②：“分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。”第二条③：“分期手续费收取标准见业务公告及交易凭证，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。”第二条④：“龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。第二条（一）：“申请权利与义务。”第二条（一）⑤：“若申请人龙卡信用卡被停卡，或申请人主动申请销户或要求停卡，或申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，或申请人出现债务履行能力或信用程度降低的情形（包括但不限于申请人使用信用卡违反法律法规、规章、《章程》或有关业务规定；申请人提供的申请资料不真实、不准确、不完整；申请人拒绝承担使用信用卡交易产生的风险与责任；申请人拒绝向建设银行支付各类费用；自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额；申请人利用信用卡进行虚假交易；申请人拒绝或阻碍建设银行对其收入或信用情况进行调查；申请人死亡而其财产合法继承人不继续履行本协议；申请人被宣告失踪，而其财产代管人不继续履行本协议；申请人丧失民事行为能力，而其监护人不继续履行本协议；申请人卷入或即将卷入重大诉讼、仲裁程序或其他法律纠纷，建设银行认为可能或已经影响或损害建设银行在本协议项下的权益；申请人的资信情况或还款能力出现其他重大变化，包括但不限于工作调整、收入降低、失业、重大疾病、拖欠其他债务等，足以影响还款能力，已经不再符合建设银行办理信用卡或本分期付款业务条件且未追加建设银行认可的担保；建设银行认定的其他正当理由或卡片风险控管因素）时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。”截止2018年1月9日，被告李苹的×××信用卡欠原告中国建设银行股份有限公司太原迎泽西大街支行的本金147416.22元、利息17485.89元、还款违约金24283.11元，总计189185.22元未归还。本院认为，被告李苹填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》及阅读了《中国建设银行信用卡领用协议》；填写《龙卡信用卡分期通业务申请表》及《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，系双方真实意思表示，且不违背相关法律、法规禁止性规定，本院予以确认。双方都应遵守约定项下的各项条款，履行约定的权利义务。原告中国建设银行股份有限公司太原迎泽西大街支行已履行了放款150000元的义务，该款已进入被告李苹的借记卡账户，被告李苹理应按约定按期还款，然至2018年1月9日，被告李苹欠原告中国建设银行股份有限公司太原迎泽西大街支行借款本金147416.22元、利息17485.89元、还款违约金24283.11元，总计189185.22元，至今未履行还款义务，已构成违约，应承担相应的法律责任。原告中国建设银行股份有限公司太原迎泽西大街支行要求其偿还上述欠款项，符合法律规定和双方的约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：被告李苹于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司太原迎泽西大街支行信用卡欠款本金147416.22元、利息17485.89元、还款违约金24283.11元，总计189185.22元，支付从2018年1月10日起至本判决确定给付之日止，按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》规定计算的利息、还款违约金。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉诉法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4084元，由被告李苹负担。如不服本判决，何在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 梁立功人民陪审员 冯兰英人民陪审员 孔彩萍 二〇一八年九月二十七日书 记 员 梁晓娜