广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0402民初3585号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海市香洲区吉大景山路57号。负责人：杜伟，行长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄琼华，广东玉成律师事务所律师。被告：李茂林，女，汉族，1979年8月4日出生，住江西省上饶市信州区，被告：钱庆彤，男，汉族，1972年12月26日出生，住江西省上饶市信州区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行（下称邮储珠海分行）与被告李茂林、钱庆彤金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月23日受理后，依法适用普通程序，于2018年6月21日公开开庭进行了审理。原告邮储珠海分行委托诉讼代理人邸长君、黄琼华，被告李茂林到庭参加诉讼，被告钱庆彤经本院依法送达应诉文件及开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储珠海分行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告李茂林向原告支付借款本金132326.96元及暂计至2018年4月9日的利息3376.55元、罚息2155.3元、复利104.9元，合计137963.71元；2、判令被告李茂林向原告支付自2018年4月10日起至借款本息清偿之日的罚息及复利（借款逾期罚息以尚欠借款本金132326.96元为基数、按贷款利率上浮50%计算，复利以欠付的利息3376.55元为基数、按贷款利率上浮50%计算）；3、判令被告李茂林向原告支付律师费7018元；4、判令被告李茂林向原告支付违约金24000元；5、判令被告钱庆彤对李茂林上述第一至第四项债务承担连带清偿责任；6、确认原告在上述债权范围内对处分被告李茂林、钱庆彤名下坐落于珠海市××路××号（鸿基轩）803房产所得价款享有优先受偿权；7、本案受理费、保全费、公告费由李茂林、钱庆彤承担。事实和理由：2012年4月18日，被告李茂林（甲方，受信人）与原告（乙方，授信人）签订《个人最高额综合授信合同》（编号：)(下称“授信合同”)，授信合同约定，原告向被告李茂林提供最高综合授信限额115.5295万元，有效期为2012年4月18日至2017年4月18日。2012年4月18日，被告李茂林、被告钱庆彤(抵押物共有人）与原告签订《个人最高额抵押合同》(编号：440401312040796799)(下称“抵押合同”），抵押合同约定，为确保授信合同及其项下各单项业务合同的履行，被告愿意提供金额为115.5295万元最高额抵押担保。抵押合同第一条约定，抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为主合同项下综合授信限额有效期间发生的各项信贷本金；（二）信贷发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于律师费等）。第四条约定,甲方以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产（即李茂林及钱庆彤名下坐落于珠海市××路××号（鸿基轩）803房）设定抵押。2012年4月18日，被告李茂林与原告签订《个人额度借款合同》（编号：)(下称“借款合同”)，借款合同约定，本合同系甲方、乙方于2012年4月18日签订的授信合同项下单项业务合同。合同第一条约定，本合同项下授信额度金额48万元。第六条约定，申请支用额度时，甲方《借款支用单》经乙方审核同意按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式按本合同及借款支用单中约定的内容确定。第十一条约定，甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收50%。第四十二条约定，甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务即构成违约。第四十七条约定，甲方发生违约，乙方有权宣布本合同的一切债务提前到期，甲方应立即清偿，支付合同金额5%的违约金；以法律手段追偿贷款，甲方承担因实现债权而发生的各项合理费用，包括律师代理费。上述合同签订后，被告李茂林及钱庆彤与原告办理抵押登记并领取了他项权证。2013年8月14日，被告李茂林向原告提交借款支用单。该借款支用单约定:被告李茂林向原告借款48万元，用于购进货物，期限60个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为12个月。贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮25%。2013年8月15日，原告向被告李茂林发放了贷款48万元。后被告未能按时履行还款付息义务。截至2018年4月9日，被告已逾期206天，拖欠借款本金132326.96元、利息3376.55元、罚息2155.3元、复利104.9元。原告向被告发出催收函，但催收无果。原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。被告钱庆彤在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》(以下简称“申请表”）中签字确认借款事宜。被告钱庆彤在申请表中声明并承诺：本人是借款人被告李茂林的配偶，同意借款人向原告申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵押物抵押，本人承诺与借款人共同偿还贷款。被告李茂林迟延还款已构成违约，应承担相应责任。钱庆彤与李茂林系夫妻关系，钱庆彤依法应对李茂林产生的夫妻共同债务承担连带清偿责任。原告向李茂林、钱庆彤主张还款无果，提起诉讼。原告举证的主要证据及证明的内容：1、被告身份证、结婚证，证明被告李茂林、钱庆彤系夫妻关系；2、个人最高额综合授信合同，证明原告提供给被告李茂林最高综合授信限额人民币115.5295万元、有效期为2012年4月18日至2017年4月18日；3、个人最高额抵押合同；4、他项权证，证明被告李茂林、钱庆彤提供共有房产坐落于珠海市××路××号（鸿基轩）803房抵押并办理抵押登记手续；5、个人额度借款合同，证明原告提供给被告授信金额48万元；6、个人额度借款支用单、借款借据、个人贷款放款单，证明2013年8月15日，原告向被告李茂林发放贷款48万元；7、现场催收照片、催收函、邮单；8、银行信贷系统截屏，证明被告李茂林偿还本金、利息情况及欠款情况；9、业务客户申请表，证明被告钱庆彤同李茂林向原告申请贷款，同意用抵押物抵押，承诺与借款人共同偿还贷款；10、委托代理合同，证明原告委托广东玉成律师事务所提起本案支付律师费7019元。被告李茂林庭审中答辩称：认可邮储珠海分行主张的本金、利息、罚息、复利，不清楚邮储珠海分行主张的律师费、违约金是如何收取的，被告正在想办法将逾期欠款还清。被告李茂林未举证。被告钱庆彤未答辩，亦未举证证据。经审理查明：原告邮储珠海分行就请求被告李茂林、钱庆彤未依约偿还本息的事实提供了《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《借款支用单》、借款借据、个人贷款放款单、被告钱庆彤签名的《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》及与李茂林存在婚姻关系等证据予以印证，并附李茂林银行信贷系统账单信息截屏的构成证据。上述证据经本院审查，符合法律规定，真实有效，本院予以采纳。对原告邮储珠海分行主张被告李茂林、钱庆彤共同偿还借款、实现抵押债权及尚欠本息数额即截至2018年4月9日，被告已逾期还款206天，拖欠借款本金132326.96元、利息3376.55元、罚息2155.3元、复利104.9元（利息按执行基准利率上浮25％，罚息利率和复利利率按上浮50％）的事实，本院予以认定。本院认为，原告邮储珠海分行与被告李茂林、钱庆彤建立系列的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《借款支用单》、借款借据、个人贷款放款单、被告钱庆彤签名的《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》及办理房地产抵押登记等法律文件，证明被告李茂林为借款人，钱庆彤以婚姻关系同意连带责任担保并以共有财产作为抵押物登记，账单列表证明借款本息数据，原、被告之间金融借款合同法律关系成立且已实际履行，双方应全面履行合同义务。被告李茂林使用借款后未按合同约定还款，钱庆彤亦未履行连带责任偿付债务，两被告构成违约。根据合同约定，原告根据被告构成违约事实有权将合同项下借款全部提前到期，请求借款人立即归还剩余借款本金、利息及相关费用。原告主张：被告李茂林截至2018年4月9日已逾期206天，拖欠借款本金132326.96元、利息3376.55元、罚息2155.3元、复利104.9元；请求支付自2018年4月10日起至借款本息清偿之日的罚息及复利（借款逾期罚息以尚欠借款本金132326.96元为基数、按贷款利率上浮50%计算；复利以欠付的利息3376.55元为基数、按贷款利率上浮50%计算）；支付律师费7018元；支付违约金24000元；请求被告钱庆彤对李茂林上述债务承担共同及连带清偿的责任；主张在上述债权范围内对处分被告李茂林、钱庆彤名下坐落于珠海市××路××号（鸿基轩）803房产所得价款享有优先受偿权，符合合同约定，具有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告李茂林、被告钱庆彤于本判决生效之日起十日内，共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行偿还计至2018年4月9日的借款本金132326.96元、利息3376.55元、罚息2155.3元、复利104.9元；二、被告李茂林、被告钱庆彤于本判决生效之日起十日内，共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付自2018年4月10日起至借款本息清偿之日的罚息、复利（逾期罚息以尚欠借款本金132326.96元为基数、按基准贷款利率上浮50%计算；复利以欠付利息为基数、按基准贷款利率上浮50%计算）；三、被告李茂林、被告钱庆彤于本判决生效之日起十日内，共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付违约金24000元；四、被告李茂林、被告钱庆彤于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费7018元；五、被告李茂林、被告钱庆彤共有位于房抵押物对借款本息债务承担抵押担保责任；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行对处置该抵押物享有优先受偿权；六、被告李茂林、被告钱庆彤对以上判项债务承担互为连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3680元，保全费1364元，合计5044元，由被告李茂林、被告钱庆彤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  李文汇人民陪审员  周咏茵人民陪审员  何承骏二〇一八年九月十八日法官助理邹欣书记员梅广伟