广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0114民初3572号原告：广州农村商业银行股份有限公司花都支行，住所地广州市花都区新华街公益路21号南座。负责人：黄耀德。委托诉讼代理人：张运锐，该银行职员。委托诉讼代理人：郑瑶林，该银行职员。被告：邹仁河，男，1968年6月18日出生，汉族，住广州市花都区，被告：侯水有，女，1982年1月2日出生，汉族，住广州市花都区，被告：张艳芝，女，1973年2月25日出生，汉族，住广州市花都区，被告：范洪妹，女，1949年7月11日出生，汉族，住广州市花都区，被告：广州市燊辉装饰工程有限公司，住所地广州市花都区新华街田美村2队天贵新二巷13号7楼。法定代表人：邹仁河。被告：广州市花都区新华曙之光装饰工程部，住所地广州市花都区新华街龙珠路33号之32号铺，注册号440121600343001。经营者：邹仁河。原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行（以下简称农商银行花都支行）与被告邹仁河、侯水有、张艳芝、范洪妹、广州市燊辉装饰工程有限公司（以下简称燊辉公司）、广州市花都区新华曙之光装饰工程部（以下简称曙之光装饰工程部）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月20日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商银行花都支行的委托诉讼代理人张运锐、郑瑶林到庭参加诉讼，被告邹仁河、侯水有、张艳芝、范洪妹、燊辉公司、曙之光装饰工程部经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。农商银行花都支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与邹仁河签订的《个人借款合同》（合同编号：0830003201600015）；2.邹仁河归还全部贷款本金人民币1274965.61元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2018年8月20日为106895.61元，按合同约定计至欠款结清之日止）；3.原告对广州市花都区新华街花城北路104号1栋1梯302房、广州市花都区新华街龙珠路32号6栋1304房、广州市花都区新华街团结安置区泰安村334号共3处房产经拍卖、变卖所得的价款在债权范围内优先受偿；4.侯水有、张艳芝、范洪妹、燊辉公司、曙之光装饰工程部对邹仁河的涉案借款本息承担连带清偿责任；5.六被告共同承担本案的案件受理费及财产保全费。事实和理由：2016年5月25日，原告与邹仁河签订《个人借款合同》（合同编号：0830003201600015），约定：原告向邹仁河发放最高借款本金165万元以内（第22条），期限自2016年7月31日至2019年7月30日止，具体借款期限、借款利率、还款方式等以借款借据为准（第24条、25条）。同日，原告与侯水有、张艳芝、范洪妹、燊辉公司、曙之光装饰工程部签订《保证合同》（合?同编号：0830073201600472），约定由侯水有、张艳芝、范洪妹、燊辉公司、曙之光装饰工程部对该笔贷款承担不可撤销的连带责任保证（第3条）。同日，邹仁河、侯水有、张艳芝与原告签订《抵押合同》（合同编号：0830073201600477），约定以位于广州市花都区新华街花城北路104号1栋1梯302房、广州市花都区新华街龙珠路32号6栋1304房、广州市花都区新华街团结安置区泰安村334号共3处房产为邹仁河的贷款提供抵押担保，被担保的主债权金额为人民币165万元及其利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权以及抵押权而发生的一切费用（第1条、第2条），邹仁河、侯水有、张艳芝提供的抵押财产见《抵押财产清单》（第3.1条），原告在行使抵押权时，有权请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿（第8.3条）。双方于2016年6月11日办妥了除广州市花都区新华街团结安置区泰安村334号之外的其他两套房产的抵押登记手续，并领取了房地产他项权证。2017年12月20日，邹仁河出现迟供及欠供现象，侯水有、张艳芝、范洪妹、燊辉公司、曙之光装饰工程部亦没有履行担保责任，使原告的合法权益受到严重侵害。特向法院提起诉讼，恳请支持原告上述诉讼请求。农商银行花都支行为证明其主张成立，向本院提交以下证据：1.《个人借款合同》（合同编号：0830003201600015），证明原告与邹仁河之间存在真实的借贷关系；2.《保证合同》（合同编号：0830073201600472），证明侯水有、张艳芝、范洪妹、燊辉公司、曙之光装饰工程部对邹仁河的贷款承担不可撤销连带责任保证；3.《抵押合同》2份（合同编号均为0830083201600477），证明邹仁河、侯水有、张艳芝以其名下的物业为邹仁河的贷款提供抵押担保；4.房地产权证1份及不动产登记证明2份，证明除广州市花都区新华街团结安置区泰安村334号之外的其他两套房产已办理抵押登记的事实；5.借款借据、出账通知单，证明具体的借款金额、期限、利率、还款方式等，原告已履行发放贷款的义务；6.系统生成的客户还款明细，证明邹仁河的实际还款情况；7.欠息情况表，证明邹仁河的欠款情况。邹仁河、侯水有、张艳芝、范洪妹、燊辉公司、曙之光装饰工程部未作答辩，亦未提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月25日，邹仁河作为甲方（借款人）与农商银行花都支行作为乙方（贷款人）签订《个人借款合同》（合同编号：0830003201600015），约定：甲方向乙方借款165万元，用于借新还旧，借款期限36个月，自2016年7月31日至2019年7月30日。具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准。本合同项下借款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮45%执行。甲方按月结息和付息，每月的20日为结息日和付息日，甲方未按本合同约定期限归还借款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止。对不能按时支付的利息，乙方有权在借款到期后按罚息利率计收复利。甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期即构成该合同项下的违约事件，乙方有权采取以下任何一项或多项措施：单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期；要求甲方立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项；行使乙方享有的任何担保权利；要求甲方赔偿因其违约行为而给乙方造成的一切损失并承担乙方为实现其债权而产生的包括律师费在内的一切费用。同日，张艳芝、侯水有、范洪妹、曙之光装饰工程部、燊辉公司与农商银行花都支行签订《保证合同》（合同编号：0830073201600472），约定：张艳芝、侯水有、范洪妹、曙之光装饰工程部、燊辉公司为邹仁河与农商银行花都支行签订的《个人借款合同》（合同编号：0830003201600015，以下简称主合同）项下债务提供不可撤销连带责任保证，主合同项下本金数额为165万元，保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。保证担保的范围：主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人在主合同项下的所有其他应付费用。同日，张艳芝、侯水有作为甲方（抵押人）与农商银行花都支行作为乙方（债权人）签订《抵押合同》（合同编号：0830073201600477），约定：甲方自愿为《个人借款合同》（合同编号：0830003201600015，以下简称主合同）的债务人履行主合同项下的债务向乙方提供抵押担保，主合同项下本金数额为165万元。抵押担保的范围：主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人或甲方在主合同或本合同项下的所有其他应付费用。抵押物为广州市花都区新华街花城北路104号1栋1梯302房、广州市花都区新华街龙珠路32号6栋1304房。邹仁河在该合同落款处亦作为甲方（抵押人）与侯水有共同签名。同日，邹观胜、邹仁河作为甲方（抵押人）与农商银行花都支行作为乙方（债权人）签订《抵押合同》（合同编号：0830073201600477），该合同约定的内容与上述张艳芝、侯水有作为甲方（抵押人）与农商银行花都支行作为乙方（债权人）签订的《抵押合同》一致，抵押物为广州市花都区新华街团结安置区泰安村334号。但邹观胜未在该合同落款处签名，邹仁河、侯水有作为甲方（抵押人）在该合同落款处签名。农商银行花都支行提供的房地产权证载明，广州市花都区新华街团结安置区泰安村334号的权属人为邹观胜。2016年6月11日，广州市国土资源和规划委员会以农商银行花都支行为权利人，侯水有为义务人，为广州市花都区新华街花城北路104号1栋1梯302房的房产办理了抵押权登记[粤(2016)广州市不动产证明第08208398号]。同日，广州市国土资源和规划委员会以农商银行花都支行为权利人，张艳芝为义务人，为广州市花都区新华街龙珠路32号6栋1304房的房产办理了抵押权登记[粤(2016)广州市不动产证明第08208403号]。上述合同签订后，农商银行花都支行于2016年9月8日分四次向邹仁河发放贷款合计165万元，其中两笔金额均为20万元的借款借据记载：借款月利率5.7396‰，还款方式：按月付息，到期还本，到期日为2017年9月7日；金额为75万元的借款借据记载：借款月利率5.7396‰，还款方式：按月付息，到期还本，到期日为2019年7月30日；金额为55万元的借款借据记载：借款月利率5.7396‰，还款方式：按月等额还本付息，到期日为2019年7月30日。贷款发放后，邹仁河没有按照约定按时还款。庭审中，农商银行花都支行主张邹仁河尚欠借款本金1274965.61元及至2018年8月20日的利息、罚息、复利合计106895.61元。诉讼中，农商银行花都支行向本院提出财产保全申请，请求查封邹仁河、侯水有、张艳芝、范洪妹、燊辉公司、曙之光装饰工程部价值1501653.1元的财产，农商银行花都支行为申请财产保全提供信用担保并愿承担相应的保证责任。本院依法作出(2018)粤0114民初3572号民事裁定书，并实施财产保全措施如下：1.查封侯水有名下占有的广州市花都区新华街花城北路104号1栋1梯302房的产权份额；2.查封张艳芝名下占有的广州市花都区新华街龙珠路32号6栋1304房的产权份额。本院认为：农商银行花都支行与邹仁河签定的《个人借款合同》，与张艳芝、侯水有、范洪妹、曙之光装饰工程部、燊辉公司签订的《保证合同》，与张艳芝、侯水有签订的《抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，依法发生效力。各方均应依约履行相应的义务，在违约时承担相应的责任。农商银行花都支行已按约发放贷款165万元给邹仁河，邹仁河多期逾期未还款，已构成违约。根据《个人借款合同》的约定，邹仁河任何一笔借款本息发生逾期，农商银行花都支行有权单方解除合同，宣布所有已贷出的借款立即到期。故农商银行花都支行诉请解除涉案《个人借款合同》，邹仁河归还借款本金1274965.61元并按合同约定计付利息、罚息、复利，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”张艳芝、侯水有、范洪妹、曙之光装饰工程部、燊辉公司在涉案《保证合同》中同意为邹仁河的涉案借款承担连带保证责任，故农商银行花都支行要求张艳芝、侯水有、范洪妹、曙之光装饰工程部、燊辉公司对邹仁河涉案未还借款本金及利息、罚息、复利承担连带清偿责任，合理合法，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。由于张艳芝、侯水有与农商银行花都支行在涉案《抵押合同》中约定，以侯水有位于广州市花都区新华街花城北路104号1栋1梯302房的房产、张艳芝位于广州市花都区新华街龙珠路32号6栋1304房的房产作为抵押物，且广州市国土资源和规划委员会已为上述抵押房产办理了抵押登记，现发生了债务人不能依约还款的情形，农商银行花都支行有权依抵押权实现自身权利。故农商银行花都支行要求对张艳芝、侯水有抵押的上述房地产经折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，本院予以支持。邹观胜、邹仁河作为甲方（抵押人）与农商银行花都支行作为乙方（债权人）签订的《抵押合同》约定的抵押物为广州市花都区新华街团结安置区泰安村334号，该房地产的权属人为邹观胜，但邹观胜未在该合同落款处签名，该房地产亦未办理抵押权登记。故农商银行花都支行要求对该房地产经折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十七条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行与被告邹仁河于2016年5月25日签订的《个人借款合同》（合同编号：0830003201600015）；二、被告邹仁河于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司偿付借款本金1274965.61元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利截至2018年8月20日合计106895.61元，自2018年8月21日起至付清欠款之日止按涉案《个人借款合同》的约定计付）；三、原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行对被告侯水有用作抵押的广州市花都区新华街花城北路104号1栋1梯302房、被告张艳芝用作抵押的广州市花都区新华街龙珠路32号6栋1304房经折价或拍卖、变卖后所得的价款有权优先受偿；四、被告张艳芝、侯水有、范洪妹、广州市燊辉装饰工程有限公司、广州市花都区新华曙之光装饰工程部对被告邹仁河上述第二项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19650元，财产保全费5000元，合计24650元，由被告邹仁河负担，被告张艳芝、侯水有、范洪妹、广州市燊辉装饰工程有限公司、广州市花都区新华曙之光装饰工程部对上述费用承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  吴 优人民陪审员  骆国贤人民陪审员  张绍针二〇一八年九月二十日书 记 员  邓晓晖附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。