重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0112民初9002号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司两江分行，住所地重庆市北部新区金童路**，统一社会信用代码91500000556787371B。 负责人：曾昌逊，行长。 委托诉讼代理人：杨陵，重庆志和智律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何怀东，重庆志和智律师事务所律师。 被告：马志付，男，1968年5月1日出生，汉族，住安徽省定远县。 被告：李文松，女，1973年8月17日出生，汉族，住安徽省定远县。 被告：重庆金飞龙产业有限公司，住所地重庆市，住所地重庆市北部新区人和镇万年路**代码91500000203546740H。 法定代表人：丁明。 原告重庆农村商业银行股份有限公司两江分行（以下简称“农商行两江分行”）与被告马志付、李文松、重庆金飞龙产业有限公司（以下简称“金飞龙公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月3日受理后，由审判员吴伟担任审判长，与人民陪审员徐玉凤、罗继碧组成合议庭适用普通程序于2018年8月10日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人何怀东到庭参加了诉讼，被告马志付、李文松、重庆金飞龙产业有限公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行两江分行提出诉讼请求：1、判令被告马志付立即归还原告借款本金64539.59元，及截至2018年3月22日的利息219.86元、罚息3.93元；2、判令被告马志付支付原告自2018年3月23日起至贷款本息结清之日止的罚息、复利（罚息以未偿还本金64539.59元为基数、复利以未偿还利息219.86元为基数，均按《个人房屋借款合同》约定的贷款执行利率上浮50%计算至本清息止）；3、判令原告就被告马志付名下的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在上述请求的债权范围内优先受偿；4、判令被告李文松、金飞龙公司对被告马志付所欠原告的上述债务承担连带清偿责任。 事实和理由：2007年10月13日，原告与被告马志付签订《个人房屋借款合同》，约定：贷款金额16万元，期限十五年，并对还款方式、执行利率等进行了约定。被告马志付以其名下的房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告李文松、金飞龙公司为上述借款提供连带责任保证担保。2007年11月2日，原告按约定向被告马志付发放了贷款，但被告马志付贷款后却未按约定归还贷款本息，截至2018年3月22日，被告马志付尚欠原告借款本金64539.59元、利息219.86元、罚息363.09元、复利16.1元。原告多次催收未果，遂向法院提起诉讼。 原告围绕其诉讼请求，向本院提交如下证据：《个人房屋借款合同》、《抵押贷款合同》、承诺书、房地产权证（载有抵押登记）、《重庆市渝北区农村信用合作联社文件》《银监会文件及变更登记通知》、借款借据、还款账户信息及业务凭证、银行明细账及对账单。 被告均未举示证据。 原告举示的证据均为原件，本院对其三性予以确认。 本院经审理认定：2007年10月13日，重庆市渝**农村信用合作联社人和信用社【贷款人（甲方）】与被告马志付【借款人（乙方）、抵押人（丙方）】、被告金飞龙公司【保证人（戊方）】共同签订了《个人房屋借款合同》，主要约定：1、贷款金额16万元用于购买房屋，期限180个月；2、贷款利率在基准利率水平上下浮15%，在贷款期内，如遇基准利率调整，该利率于次年的1月1日调整；3、还款方式为等额本息按月还款；4、乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利；5、戊方作为作为乙方向甲方借款的保证担保人，保证方式为连带责任保证；抵押物为本合同项下乙方所购房屋的，自本合同签订之日起，至乙方取得《土地使用权证》、《房屋所有权证》，办妥正式的抵押登记并将相关权利证明和文件交甲方收执之日止，戊方为乙方借款承担阶段性连带保证责任；保证范围包括本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等；保证期间为本合同借款到期之日起两年。 2007年10月13日，被告马志付、李文松以夫妻关系的名义向原告出具了《承诺书》，承诺二被告因购买上述房屋向重庆市渝北区农村信用合作联社人和信用社贷款16万元，并承担经济连带责任。 之后，被告马志付、金飞龙公司和重庆市渝北区农村信用合作联社人和信用社签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告马志付以其购买的房屋为上述借款提供抵押担保，并约定在领取《房屋所有权证》之前，如被告马志付不按期清偿债务，被告金飞龙公司保证代被告马志付履行该项义务。 2009年11月26日，上述房屋办理了房屋产权证，并办理了抵押登记手续。 2007年11月2日，重庆市渝北区农村信用合作联社人和信用社按约向被告马志付发放了贷款。被告马志付在收到借款后未按合同约定按时还本付息。截至2018年3月22日，被告马志付尚欠借款本金64539.59元、利息219.86元、罚息3.93元。原告为实现本案债权委托重庆志和智律师事务所律师代理诉讼活动，原告称律师费尚未实际支付。 在合同的履行过程当中，重庆市渝北区农村信用合作联社人和信用社与其他信用合作社合并成立了重庆农村商业银行股份有限公司，其债权债务由原告农商行两江分行继受。 本院认为：重庆市渝北区农村信用合作联社人和信用社与被告马志付、金飞龙公司共同签订的《个人房屋借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵守并按约履行各自的义务。重庆市渝北区农村信用合作联社人和信用社按约向被告马志付发放了贷款，被告马志付未按照合同约定偿还贷款本息，构成违约，应承担继续还本付息，并按照罚息利率支付罚息和复利的违约责任。原告农商行两江分行作为重庆市渝北区农村信用合作联社人和信用社权利义务的继受主体，有权向被告马志付主张权利。故对原告要求被告马志付偿还截至2018年3月22日的借款本金64539.59元、利息219.86元、罚息3.93元并按照贷款执行利率上浮50%的罚息利率支付之后的罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。 被告马志付以其名下的房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已有效设立。原告作为抵押权人享有对抵押物处置价款的优先受偿权。 综合重庆市渝北区农村信用合作联社人和信用社与被告金飞龙公司签订的《个人房屋借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》可以确定，被告金飞龙公司提供的保证担保方式为阶段性连带责任保证担保，其保证担保责任在被告马志付提供抵押担保的房屋办理了房屋产权证以及正式的抵押登记之后予以免除。如前所述，案涉抵押房屋已办理了房屋产权证和抵押登记手续，故原告要求被告金飞龙公司承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。 被告李文松以被告马志付夫妻的名义向原告出具《承诺书》，知晓贷款用途为购买房屋，并承诺就借款承担经济连带责任，综合承诺书的内容来看，此处的经济连带责任应当认定为被告李文松作出了愿意承担连带保证担保责任的意思表示。在未约定保证期间的情况下，依照相关法律规定，保证期间为债务履行期间届满（或者宣布贷款提前到期）之后六个月。原告在保证期间内向被告李文松主张了权利，被告李文松应当就上述债务承担连带清偿责任。 被告马志付、李文松、金飞龙公司经本院依法传唤拒不到庭参加诉讼，应当承担不举证、质证、辩论的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告马志付于本判决生效之日起十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司两江分行借款本金64539.59元及截至2018年3月22日的利息219.86元、罚息3.93元； 二、被告马志付于本判决生效之日起十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司两江分行自2018年3月23日起至本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以本金64539.59元为基数、复利以利息219.86元为基数，均按《个人房屋借款合同》约定的贷款执行利率上浮50%计算）； 三、原告重庆农村商业银行股份有限公司两江分行对被告马志付名下的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在判决第一、第二项确定的债权范围内享有优先受偿权； 四、被告李文松对判决第一、第二项确定的债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司两江分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1420元，保全申请费820元，以上共计2240元，由被告马志付、李文松负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  吴 伟 人民陪审员  徐玉凤 人民陪审员  罗继碧 二〇一八年九月六日 书 记 员  陈娇娇