重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0110民初5896号原告：中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行,住所地重庆市綦江区文龙街道石佛岗**，统一社会信用代码915002222034509410。负责人：罗永福，该支行行长。委托诉讼代理人：赵平，男，1964年2月6日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行员工，住重庆市綦江区。委托诉讼代理人：王光忠，男，1960年4月14日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行员工，住重庆市綦江区。被告：代世文，男，1966年2月22日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：刘国兰，女，1968年10月20日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行（以下简称农行綦江支行）诉被告代世文、刘国兰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行綦江支行之委托诉讼代理人赵平和被告代世文到庭参加了诉讼，被告刘国兰经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农行綦江支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告代世文偿还截止2018年7月6日的贷款本金120249.29元、利息6042.79元，合计126292.08元；二、判决被告代世文按借款合同支付自2018年7月7日起至贷款本息结清日止的逾期利息和复利；三、判决被告代世文承担本案诉讼费用；四、判决被告刘国兰对上述第一项、第二项、第三项诉讼请求承担共同清偿责任；五、判决原告对被告代世文、刘国兰提供的抵押物享有抵押权，在被告代世文不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一项、第二项、第三项请求范围内优先受偿。事实和理由：被告代世文因房屋装修于2012年9月29日向农行綦江支行申请房抵贷消费贷款，并签订一份《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》（合同编号：5***43），借款金额200000.00元，期限120个月，借款方式为用住房抵押，抵押人为刘国兰，抵押物坐落于綦江区***-*幢*单元*-*号住房。在被告办理了房屋抵押手续后，原告于2012年10月26日向被告代世文发放了贷款200000.00元，贷款于2022年10月25日到期。该贷款发放后被告未按合同约定每月按时还款，截止2018年7月6日尚欠贷款本金120249.29元、利息6042.79元，合计126292.08元。原告认为，被告代世文与原告签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》合法有效，因被告违约，原告有权提前收回已发放的借款，故诉至法院，请求如前。被告代世文辩称，我对原告的诉讼请求以及事实理由没有意见，由于目前经济较困难，无法一次性偿还原告的贷款，只能分期偿付。原告农行綦江支行为证明其诉求，除其委托诉讼代理人赵平的当庭陈述外，还举示了被告代世文、刘国兰的身份证复印件及二被告的结婚证复印件、中国农业银行个人信贷业务申请表、中国农业银行个人贷款谈话笔录、同意房产抵押承诺书、共同还款承诺书、中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同、重庆市房地产抵押合同、2*房地证**字第***号房产证、2*房地证（押）**字第***号他项权证、中国农业银行个人借款凭证、綦江农行个贷客户代世文欠款明细表（截至2018年7月6日）等证据在案为凭。被告代世文对原告举示的前述证据表示无意见。经本院审查，前述证据符合证据的真实性、合法性及关联性等三性原则，故本院对前述证据予以采信。根据当事人的陈述及对前述证据的采信情况，本院对本案事实认定如下：2012年9月29日，被告代世文因住房装修向原告农行綦江支行申请按揭贷款。同日，被告代世文、刘国兰向原告出具了“同意房产抵押承诺书”，承诺以其合法所有的位于重庆市綦江区***-*幢*单元*-*号房产为借款人代世文向原告借款所产生的债务提供抵押担保。同日，被告刘国兰向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺其自愿对代世文在原告处的个人贷款承担共同还款责任。2012年10月15日，原告作为贷款人与作为借款人的被告代世文和作为抵押人的被告刘国兰签订了合同编号为5***43《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，该合同约定的主要内容如下：借款金额为200000.00元；借款用途为房屋装修；借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整的方式进行浮动；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同的还款方式为等额本息还款法，以每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日；本合同项下借款的担保方式为抵押；担保人同意以房屋提供担保；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。同时，被告刘国兰作为抵押人与作为抵押权人的原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，该合同约定被告刘国兰以登记在其名下的坐落于重庆市綦江区***-*幢*单元*-*号房屋一套（房屋所有权证号：2*房地证**字第***号）设定抵押权作为被告代世文向原告履行债务的担保。随后，双方就前述抵押房产办理了抵押登记[抵押登记证号：2*房地证（押）**字第***号]。2012年10月26日，原告向被告代世文发放借款人民币200000.00元。同时，《中国农业银行个人借款凭证》载明：借款人代世文，借款金额人民币200000.00元，借款用途房屋装修，借款日期2012年10月26日，借款到期日2022年10月25日，还款方式等额本息还款。被告代世文未按合同约定履行还款义务，截至2018年7月6日，被告代世文尚欠原告借款本金120249.29元、利息6042.79元。本院认为，原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《中国农业银行个人借款凭证》，二被告向原告出具的《同意房产抵押承诺书》和被告刘国兰向原告出具的《共同还款承诺书》，以及根据约定将登记在被告刘国兰名下的坐落于重庆市綦江区***-*幢*单元*-*号房屋（房屋所有权证号：2*房地证**字第***号）已设定抵押作为原告实现债权的担保，系当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告均应按照前述约定履行义务。原告已按约定向被告代世文发放了借款200000.00元，履行了自己的义务，而被告代世文未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告依据合同约定有权提前收回已发放借款，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿，故原告要求被告代世文、刘国兰共同偿还截至2018年7月6日的借款本金120249.29元和利息6042.79元，以及支付自2018年7月7日起至贷款本息结清日止按借款合同约定计算的逾期利息和复利之请求，符合相关法律规定，本院应予支持。因被告代世文、刘国兰以其所有的登记在刘国兰名下的坐落于重庆市綦江区***-*幢*单元*-*号房屋一套（房屋所有权证号：2*房地证**字第***号）为原告对被告代世文享有的债权设立了抵押担保，并办理了抵押登记，为此，原告对被告代世文、刘国兰提供的抵押物依法享有抵押权。由于被告代世文违约，根据《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》约定，原告有权提前行使担保权，故原告主张以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿之请求，符合相关法律规定，本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告代世文、刘国兰在本判决生效后共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行截至2018年7月6日的借款本金120249.29元和利息6042.79元，并支付从2018年7月7日起至贷款本息结清日止按《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》约定计算的逾期利息和复利；原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行有权就被告代世文、刘国兰所有的登记在被告刘国兰名下的坐落于重庆市綦江区***-*幢*单元*-*号房屋一套（房屋所有权证号：2*房地证**字第***号）以折价方式或者以拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1412.00元，由被告代世文、刘国兰负担（该款原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行已向本院预交，在本判决生效后予以退还原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行，由被告代世文、刘国兰负担部分限其在本判决生效后直接向本院交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  张宁二〇一八年九月十二日书记员  杜宇