云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初604号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，住所地云南省昆明市金碧路中段建行大厦，统一社会信用代码91530000622608301K。主要负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：黄吉辉，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：马卿，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：任志云，男，1979年1月23日出生，汉族，住云南省昆明市寻甸回族彝族自治县。被告：云南上基房地产开发有限责任公司，住所地昆明市盘龙区茨坝青松路**，统一社会信用代码915301006836544839。法定代表人：马罗矶，董事长。委托诉讼代理人：邓斌，系该公司员工，一般授权代理。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行（以下简称原告）与被告任志云、云南上基房地产开发有限责任公司（以下简称上基公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄吉辉、马卿到庭参加诉讼，被告任志云、上基公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告任志云立即向原告归还借款本金576806.73元、支付利息4421.7元、本金罚息18.73元，并支付自2017年8月22日起至还清全部款项之日止的利息、罚息及复利(按照合同约定的标准计算)；3.判令被告任志云向原告支付原告为实现债权所产生的全部费用（包括但不限律师费29062元、邮寄费135元、公告费等）；4.判令被告上基公司对上述债务承担连带清偿责任；5.判令本案的诉讼费、保全费由被告任志云、上基公司共同承担。事实和理由：原告与被告任志云、上基公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，并对借款合同进行了公证。合同中明确约定了借款期限、金额、违约责任等一系列合同的必要条款。被告上基公司为被告任志云的借款提供连带责任担保。合同生效后，原告按照合同约定履行了合同义务，发放了贷款，但被告任志云未按约履行还款义务，被告上基公司也未按约履行担保责任。原告为维护自身合法权益诉至法院。被告任志云、上基公司未到庭，未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告任志云、上基公司未提交证据。被告任志云、上基公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，应视为其放弃对原告所举证据抗辩的权利。经本院审查，原告提交的证据形式合法，内容真实且相互印证，与本案具有关联性，故本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：原告与被告任志云、上基公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：530115400-2012-20140422265），合同约定原告向被告任志云提供借款600000元用于购买昆明玉器城Y56幢3单元603号房屋；借款期限为2014年12月12日至2043年12月12日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次，合同项下借款逾期的，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；合同项下贷款的利率于每年的1月1日调整；还款方法为等额本息；如被告任志云不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告任志云立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与被告任志云的借贷关系，且有权对被告任志云未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按照合同约定的逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、送达费、公告费、律师费等），由被告任志云承担；被告任志云用其所购的上述房屋为借款提供抵押担保；被告上基公司作为保证人为被告任志云的借款提供连带责任保证，保证范围为合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、被告任志云应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、送达费、邮寄费等），保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止等主要内容。合同签订后，原告依约发放了借款600000元。合同履行过程中，被告任志云于2016年8月起未按约归还借款本息，后原告向本院提起本案诉讼。原告为本案诉讼支付律师费29062元、保全费3426元、邮寄费135元。至开庭当日，合同约定的抵押房屋没有办理抵押登记。另，原告与被告任志云签订了《个人借款合同贷款利率变更补充协议》，约定如被告任志云在借款合同项下的贷款采用分期还款方式，且被告任志云拖欠贷款本金或利息连续3期（含）或累计6期（含）的，则对尚未归还的借款的贷款利率变更为基准利率水平上上浮10%。本院认为，原告与被告任志云、上基公司签订的涉案《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称“借款合同”）以及原告与被告任志云签订的涉案《个人借款合同贷款利率变更补充协议》（以下简称“补充协议”）均系各当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的规定，合法有效，具有法律约束力。合同签订后，原告按约发放了借款，但被告任志云未按约归还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告请求解除《借款合同》以及要求被告任志云归还尚欠的借款本金并支付利息、逾期利息（即罚息）、复利的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告提交的证据证明，截止2018年9月19日，被告任志云尚欠原告借款本金576806.73元、利息34656.25元、逾期利息（即罚息）2152.38元，原告确认其主张的利息、罚息、复利均按照《借款合同》约定的利率和方式计算，现无反驳证据，故本院予以认定。2018年9月20日起，被告任志云所欠款项已经处于逾期状态，应该按照《借款合同》约定的罚息利率（即贷款利率上浮50%）计算逾期利息和复利，该逾期利息已经包含基础利息，故不再重复计算利息。原告主张的律师费，是原告为实现债权而产生的费用，原告有证据证明该费用已实际产生，《借款合同》中已明确约定由被告任志云承担，但原告主张的数额计算标准过高，本院根据本案涉及的法律事务的难易程度及原告律师办理本案所需的必要成本支出等因素，酌定支持律师费26700元。被告上基公司自愿为被告任志云的借款提供连带责任保证，保证期间及保证范围等内容在《借款合同》中有明确约定，现抵押物未办理抵押登记，原告要求被告上基公司对上述债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告上基公司承担责任后，有权向被告任志云追偿。原告主张的公告费未实际产生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告任志云、云南上基房地产开发有限责任公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：530115400-2012-20140422265）；二、被告任志云于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司云南省分行借款本金576806.73元及截止2018年9月19日的利息34656.25元、逾期利息2152.38元，并支付自2018年9月20日起至款项清偿之日止的逾期利息（以欠付本金为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%计算）及复利（以欠付利息为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%计算）；三、被告任志云于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司云南省分行实现债权的律师费26700元；四、被告云南上基房地产开发有限责任公司对被告任志云的上述债务承担连带清偿责任，被告云南上基房地产开发有限责任公司承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告任志云追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9903元、保全费3426元、邮寄费135元，由被告任志云、云南上基房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  杨 婧人民陪审员  陈建云人民陪审员  张 银二〇一八年九月二十五日书 记 员  钟文婕