惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院刑 事 判 决 书（2018）粤1391刑初177号公诉机关：惠州市大亚湾经济技术开发区人民检察院。被告人：刘保峰，男，1983年8月7日出生，汉族，初中文化，户籍地河南省漯河市临颍县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2018年3月24日被大亚湾经济技术开发区公安局刑事拘留，同年4月4日被执行逮捕。现羁押于惠州市看守所。辩护人:罗红琴，广东惠天好律师事务所律师，惠州大亚湾经济技术开发区法律援助处指派。公诉机关以惠湾检公诉刑诉〔2018〕190号起诉书指控被告人刘保峰犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2018年6月14日审查受理后，依法组成合议庭，于2018年7月16日公开开庭进行了审理。公诉机关指派检察员林雪梅出庭支持公诉，被告人刘保峰及其辩护人罗红琴到庭参加诉讼，本案现已审理终结。公诉机关指控：被告人刘保峰于2011年3月15日在中国农业银行申请办理信用卡一张，卡号为62×××74。持卡人开卡后恶意透支本金人民币49968.39元。农业银行工作人员于2013年3月31日开始，多次通过电话、信函向刘保峰催收，但刘保峰仍拒不还款。公诉机关向法庭提供了书证、被害人陈述、被告人的供述和辩解等证据予以证实，认为被告人刘保峰的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘保峰有坦白情节，可以从轻处罚。建议判处被告人刘保峰有期徒刑十个月至一年二个月，并处罚金。提请本院依法判处。被告人刘保峰对起诉书指控的犯罪事实不持异议，表示认罪。其辩护人提出如下辩护意见：1.被告人刘保峰如实供述，具有坦白情节；2.当庭认罪，悔罪态度诚恳；3.社会危害性小，犯罪金额不到5万元，透支信用卡是用于生活消费性支出；4.主观恶性小，银行催收后，表示愿意分期还款，但银行拒绝。请法庭从轻或减轻处罚。经审理查明:2011年3月15日，被告人刘保峰在中国农业银行惠阳支行申请办理信用卡一张，卡号为62×××74，申请时刘保峰登记的单位惠州大亚湾维特实业有限公司。持卡人刘保峰开卡后在大亚湾、惠阳、惠城区恶意透支本金人民币49968.39元。农业银行工作人员于2013年3月31日开始，多次通过电话、信函向刘保峰催收，但刘保峰仍拒不还款。上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（一）书证1．到案经过，证实2018年3月24日，被告人刘保峰被抓获归案。2．接受证据材料清单、持卡人刘保峰办卡申请表复印件、持卡人刘保峰信用卡透支交易明细、持卡人进行催收记录、关于刘保峰信用卡恶意透支涉嫌诈骗报案的函，证实刘保峰持有农业银行信用卡，卡号为：62×××11，该卡有透支行为，催收员陈某曾于2013年用手机、单位电话进行催收共计7次。（二）被害人的陈述李宛如的陈述证实，我是农业银行惠州支行工作人员。2011年3月15日，刘保峰在我行申请办理信用卡一张，卡号：62×××74。持卡人开卡后发生了恶意透支，截至2014年7月3日，透支本金人民币49968.39元、利息及其他费用18603.22元，本息合计68571.61元。持卡人透支后，我行从2013年3月份至今进行过七次催款，但刘保峰均没有回应。（三）被告人的供述和辩解刘保峰的供述和辩解证实，2011年，我在广东省惠州市申请一张中国农业银行信用卡（卡号为62×××74），在使用的过程中，我慢慢感觉还不上，后来就透支了。这张卡被我陆续透支了49990元左右，透支的钱用于日常开支、油费、工作上的应酬办事的消费。2013年，在我无法偿还中国农业银行信用卡的欠款后，中国农业银行的客服曾经打过三四次催收电话给我。后来我回河南老家也曾收到一些关于信用卡欠款的信件。在我无力偿还欠款时，我去了河南省郑州市做水电工。2017年，我将这张卡丢了，现无法找回。本院认为：被告人刘保峰利用信用卡恶意透支，数额较大，并经银行多次催要后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人刘保峰犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人刘保峰归案后如实供述自己的罪行，属坦白，予以从轻处罚。辩护人提出被告人刘保峰具有坦白、认罪等情节，请求从轻处罚的辩护意见，理由成立，予以采纳。恶意透支，“数额较大”的幅度在1万元以上不满10万元的，其法定刑为五年以下有期徒刑或者拘役，综合被告人犯罪事实、情节和悔罪态度，公诉机关提出的量刑建议偏轻，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第三款、第四款之规定，判决如下：一、被告人刘保峰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月24日起至2020年3月23日止。罚金自本判决生效后三十日内缴纳。）二、责令被告人刘保峰退赔人民币49968.39元给中国农业银行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向惠州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  卓建新审 判 员  房耀庆人民陪审员  张 帆二〇一八年九月七日书 记 员  林淑凝附：《中华人民共和国刑法》相关条文第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。