云南省开远市人民法院民 事 判 决 书（2017）云2502民初1267号原告：中国银行股份有限公司开远支行。住所：开远市灵泉西路**号。法定代表人：徐颖，该行行长。委托代理人：彭树霖，云南牵明律师事务所律师。特别授权诉讼代理。被告：王满，男，1990年8月14日生，汉族，原住开远市。被告：龚光鹃，女，1989年2月23日生，汉族，原住开远市。原告中国银行股份有限公司开远支行（以下简称中国银行开远支行）与被告王满、龚光鹃金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行开远支���的委托代理人彭树霖到庭参加诉讼，被告王满、龚光鹃经本院公告传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行开远支行向本院提起诉讼：一、请求判决解除原告与被告王满签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》；二、请求判决被告王满、龚关鹃一次性偿还贷款本金62765.63元，以及至还清贷款本金之日止的利息、罚息，截止2017年8月21日利息1008.47元、罚息41.35元；三、请求判决被告用其抵押物承担上述款项的抵押担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权；四、请求判决被告承担原告为催收借款利息、实现债权而支出的全部费用。事实和理由：2013年9月11日，王满因购买开远市西南路××南发电总厂三区12幢1-602号房屋向原告申请贷款，2013年11月13日经原告审核，与被告签订了编号2013年二房字0**号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定：原告向被告王满提供贷款87000元，贷款期限120个月，贷款用途为支付开远市西南路××南发电总厂三区12幢1-602号房屋的购房款。王满以其购买的开远市西南路××南发电总厂三区12幢1-602号房屋为借款做抵押担保，担保范围为合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付的费用。王满、龚光鹃作为抵押财产所有人，共同在合同附件二《抵押物清单》上签名。王满与龚光鹃在夫妻关系存续期间，为购买住房向原告中国银行申请贷款，该债务依法属于夫妻共同债务，应由王满、龚光鹃二人共同偿还。2013年11月13日原告依据合同约定将贷款汇入被告指定账户内。在借款期��被告未依法按约还款，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务。根据合同的约定原告有权解除合同并有权要求被告一次性偿还贷款本金以及利息（含罚息、逾期利息），以及支付原告为实现债权的费用。同时被告王满、龚光鹃依法应当用其抵押物承担相应的抵押担保责任。综上，为维护原告的合法权益，依照相关法律规定诉至开远市人民法院。被告王满、龚光鹃均未作答辩。经审理查明，王满因购二手房于2013年9月11日向中国银行开远支行申请贷款，经审核，中国银行开远支行与王满于2013年11月13日签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定：贷款金额为87000元，贷款期限为120个月，贷款用途为购买坐落于开远市西南路××南发电总厂三区12幢1-602号的房屋的购房款。按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日���若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。约定还款日为每月的13日。借款人以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。在合同附件一通用条款中约定：借款人未按期归还贷款本息的构成违约，出现违约事件时，贷款人有权宣布合同项下的贷款本息全部提前到期，终止或解除合同，依法及约定对抵押房屋行使抵押权。在附件二抵押物清单中明确了抵押物坐落于开远市西南路××南发电总厂三区12幢1-602号，抵押人王满及房屋共有人龚光娟在抵押物清单上签字。上述合同还约定了其他权利义务内容。2013年11月8日，上述抵押物办理了抵押登记。2013年11月13日，中国银行开远支行按约定向王满发放了贷款87000元。在借款借据上明确，还款方式月均法，月利率为5.458333‰，月还款额为990.08元。借款发放后，王满未依约还款，截止2017年8月21日尚欠借款本金62765.63元、利息1008.47元、罚息41.35元，共计63815.45元。另查明，王满与龚光娟于2012年11月30日登记结婚。上述事实，有贷款申请申报表一份、《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》一份、借款借据、房屋他项权证、贷款明细清单、房地产买卖契约、房地产买卖申请审批书及当事人的陈述在卷予以证实，二被告经本院公告传唤未到庭放弃了质证的权利，原告提交的证据客观真实，与本案有关联性，本院予以采信。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告王满向原告贷款，双方签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，是双方真实意思表示，债权债务关系明确���不违反国家强制性规定，合同合法有效。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”原、被告签订借款合同后，原告向被告王满发放贷款，被告王满未按照合同约定向原告归还借款本金及利息，原告有权提前收回借款，要求被告王满归还尚欠的借款本金及利息。原、被告明确约定的逾期借款利率不违反法律的强制性规定，原告主张被告王满应按合同约定支付逾期利息的诉请，本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案该笔债务发生在龚光娟与王满夫妻关系存续期间，且龚光娟在抵押物清单上的抵押人处签字，故本院认定该笔债务属于夫妻共同债务，龚光娟需与王满承担共同偿还的义务。故原告要求两被告共同归还借款本金、利息及罚息的诉请本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，被告将开远市西南路××南发电总厂三区12幢1-602号房屋抵押给中国银行开远支行，并办理了抵押登记，抵押有效，当被告未按合同约定履行还款义务，原告有权对抵押物优先受偿，故原告对被告所有的位于开远市西南路××南发电总厂三区12幢1-602号抵押房屋享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。综上所述，本案事实清楚，证据充分，借贷和抵押担保的法律关系明确，原告的主张本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王满、龚光娟于本判决生效之日起十五日内共同归还原告中国银行股份有限公司开远支行借款本金62765.63元及截止2017年8月21日止的利息1008.47元、罚息41.35元，共计63815.45元。二、被告王满、龚光娟按合同约定的利率向原告中国银行股份有限公司开远支行支付自2017年8月22日起至本判决确定的履行期届满之日止的利息及逾期利息。三、若被告王满、龚光娟未能在法院判定的期限内清偿债务时，原告中国银行股份有限公司开远支行对被告王满、龚光娟共有的位于开远市西南路滇南发电总厂三区12幢1-602号房屋依法折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。折价、拍卖或变卖后所得价款超过债权的部分，归抵押人王满、龚光娟所有；不足部分，由被告王满、龚光娟继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1395元，公告费700元，共计2095元，由被告王满、龚光娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的���数或代表人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 长  段 琳人民陪审员  谢裕恒人民陪审员  沈光耀二〇一八年一月二十五日书 记 员  彭 淇