.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区固原市原州区人民法院刑事判决书（2017）宁0402刑初316号公诉机关固原市原州区人民检察院。被告人王宁香，女，1970年6月6日出生，公民身份号码×××，汉族，大专文化，无业，现住宁夏固原市。2016年5月26日因涉嫌诈骗罪被固原市公安局原州区分局刑事拘留，2016年7月1日被固原市公安局原州区分局取保候审，2016年7月15日经固原市原州区人民检察院批准，同日被固原市公安局原州区分局执行逮捕，现羁押于固原市看守所。辩护人苟克强，宁夏古雁律师事务所律师。固原市原州区人民检察院提起公诉的被告人王宁香犯诈骗、合同诈骗罪一案，本院于2017年6月5日作出（2017）宁0402刑初87号刑事判决书宣判后，被告人王宁香不服，向固原市中级人民法院提出上诉。固原市中级人民法院审理后，认为原审判决认定被告人王宁香犯罪的部分事实不清，证据不足，以（2017）宁04刑终91号刑事裁定书发回本院重新审判。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。固原市原州区人民检察院指派检察员李叶青出庭支持公诉，被告人王宁香及其辩护人苟克强到庭参加诉讼。本院审理期间，报请固原市中级人民法院延长办案期限三个月。本案经本院审判委员会讨论并作出决定，现已审理终结。固原市原州区人民检察院指控：一、诈骗罪2009年9月份至2015年5月份期间，被告人王宁香以开公司办厂需要资金为由，向他人许以高息，先后骗取李某甲等11名被害人964002.5元。之后，被告人王宁香将所骗资金全部用于支付利息及股票和期货等高风险投资。具体如下：1、2010年8月4日、2013年8月17日、2014年4月30日，被告人王宁香向被害人李某甲许以高息，先后三次骗取李某甲现金160000元，减除已支付利息130400元，余29600元未归还。2、2013年8月15日、2014年7月15日，被告人王宁香以与其弟弟开投资公司为由，向被害人李某乙许以高息，先后两次骗取被害人李某乙现金90000元,减除已支付利息24000元，余66000元未归还。3、2014年9月1日，被告人王宁香以与其弟弟开投资公司为由，向被害人李某丙以高息，骗取李某戊现金50000元，减除已支付利息6000元，余44000元未归还。4、2014年9月25日、2014年10月25日、2014年12月22日、2015年1月25日、2015年4月7日、2015年4月26日，被告人王宁香以开投资公司为由，向被害人钱某某许以高息，骗取钱某某现金230000元，减除已支付利息24600元，余205400元未归还。5、2014年9月25日，被告人王宁香以家里出事为由，骗取被害人张某甲现金10000元，减除已支付利息600元，余9400元未归还。6、2015年1月24日，被告人王宁香以投资绿色食品公司为由，向被害人张某乙许以高息，骗取张某乙现金50000元，减除已支付利息3000元，余47000元未归还。7、2009年9月份至2013年3月份，被告人王宁香以完成银行存款任务为由，向被害人崔某甲许以高息，先后11次骗取崔某甲557000元，减除已支付利息283005元，余273995元未归还。8、2009年10月份至2012年12月份，被告人王宁香以完成银行存款任务为由，向被害人崔某乙许以高息，先后5次骗取崔某乙现金184500元，减除已支付利息112792.5元，余71707.5元未归还。9、2012年12月8日，被告人王宁香以开办养猪场、黄河金岸休闲娱乐项目为由，向被害人王某甲提供虚假房产证作抵押并向王某甲许以高息，骗取王某甲现金500000元，减除已支付利息的262500元及法院强制执行的100000元，余137500元未归还。10、2015年4月份，被告人王宁香以与其弟弟王某乙合办养猪场为由，向被害人仇某某许以高息，骗取仇某某现金60000元。11、2015年4月，被告人王宁香以资金周转为由，向被害人闫某某红许以高息，骗取闫某某红20000元，减除已支付利息600元，余19400元未归还。二、合同诈骗罪2015年4月，被告人王宁香提供虚假担保信息和工资证明，分别与被害人夏某某及宁夏佰淘投资有限公司签订民间个人借款协议和投资协议书，骗取73400元。1、2015年4月，被告人王宁香向被害人夏某某提供虚假担保信息及工资证明，与夏某某签订民间个人借款协议，骗取夏某某现金40000元，减除已支付利息3000元，余37000元未归还。2、2015年4月16日，被告人王宁香向宁夏佰淘投资有限公司提供虚假担保信息及工资证明，与宁夏佰淘投资有限公司签订投资协议书，骗取宁夏佰淘投资有限公司现金40000元，减除已支付利息3600元，余36400元未归还。公诉机关就起诉书指控的上述事实，向法庭出示了记账单、借条、证人证言、被害人陈述、被告人王宁香的供述和辩解、抓获经过等证据。公诉机关认为，被告人王宁香以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取私人财物，数额特别巨大；在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百二十四条之规定，应当以诈骗罪、合同诈骗罪依法追究其刑事责任，提请本院依法判处。被告人王宁香对公诉机关指控的罪名及事实提出以下辩解意见：1、因借款合约是与李某甲等人在自愿、平等、协商、知情基础上签订的，和他们合作的目的是共同盈利，所以起诉书将民间借贷指控为诈骗，定性错误，罪名不成立。给借款人没有还款是因在2014年后搞期货时，本人遭遇特大诈骗案，近七八十万元被骗，损失未追回。2、起诉书指控诈骗仇某某6万元不存在，以记账单为准，实际欠2万元左右；指控诈骗张某甲1万元，也要归还；指控诈骗闫某某红2万元不存在，因该款已全部归还；指控诈骗崔某甲、崔某乙、王某甲三起，金额不正确，崔某甲、崔某乙二人所借为741800元，王某甲已归还60多万元，以我账单及法院执行款项为准，而且这三人所借都属民间借贷纠纷，已经法院处理；同时起诉书指控我编造以养猪场、黄河项目的理由借款的事实，亦不属实。3、合同诈骗事实不属实，借款担保提供的材料都是借贷公司审查的，我也是按照他们说的签字，没有欺诈的故意。4、事后我也没有逃跑，而是主动找到公安，不存在逃跑被抓获一说。被告人王宁香辩护人的辩护意见为：1、公诉机关指控的数十笔借款，王宁香对于每笔本金、利息及支付方式都有记录，且王宁香对前期大数额借款，都严格遵守协议，如期支付高息，也偿还了部分本金，甚至相当一部分借款，支付的本息比借款本金还多。是故，王宁香向他人借款时，自始至终没有非法占有他人财物的故意。2、被告人王宁香在部分借款活动中存在民事欺诈行为，但其欺诈仅仅是借款用途及担保方面的，因其借款当时没有非法占有为目的，故不能以诈骗罪追究刑事责任。3、从公诉机关用作证据的王宁香每笔借款记账单反映，被告人王宁香应欠李某甲14600元、欠李某乙47509元、欠仇某某14500元。王宁香借张某甲10000元，但已还清且已多支付给张某甲886元。4、固原市原州区人民法院对王宁香与崔某甲、崔某乙、王某甲之间110余万元的借款，已认定为民间借贷关系，且已做出了相应的判决或调解，被告人王宁香已经清偿了759297.5元，下余欠款仅为40余万元，不宜再以诈骗罪追究王宁香的刑事责任。5、关于合同诈骗，不能因借款当时王宁香提供了瑕疵担保，就将属于民事纠纷借贷事实认定为合同诈骗罪。理由如下：（1）因王宁香与宁夏佰淘投资有限公司签订了《项目投资协议书》，但是该公司并未向王宁香提供投资资金。王宁香与王某签订的借据、收据证明，向王宁香提供投资资金的是该公司法定代表人王某，且王某以个人身份向王宁香借款40000元，所以王宁香不存在利用合同诈骗的事实，同时因该公司不能吸收、发放贷款，其行为本身亦是违法行为，故该借款性质应系民间借贷法律关系，王宁香的行为不构成犯罪。（2）王宁香与夏某某之间签订的是民间个人借款协议，协议表明该借款性质系民间借贷法律关系。王宁香的行为不构成犯罪。经法庭审理认为，（一）公诉机关指控被告人下述诈骗罪事实不清，证据不足。具体如下：1、2010年8月4日、2013年8月17日、2015年4月30日，被告人向被害人李某甲许以高息，先后三次骗取李某甲现金160000元，减除已支付利息130400元，余29600元未归还。公诉机关出示的李某甲于2015年7月15日16时报案材料、2017年1月26日的陈述，李某甲一致称王宁香"以自己用钱给利息为由"，先后三次将其的160000元借走，2015年7月10日找不到王宁香之后，借的钱还不上了，才知道被骗。其中，李某甲还说"2015年4月30日中午在我家里借给了王宁香2万元，一共是16万元。王宁香说她用点钱呢，而且给我1分5的利息，当时我就想我们都认识，关系也比较好，而且王宁香在银行上班，我就把钱借给她了"。3张借条，证明王宁香先后于2010年8月4日，王宁香借李某甲10万元，约定月息2.0%；2013年8月17日，王宁香借李某甲4万元，约定月息5%，还款期限2个月；2015年4月30日，王宁香借李某甲2万元，未约定月息。王宁香记账单，证明其分四次向李某甲借款21万，已还5万，剩余16万元本金未归还的事实及先后共支付利息145400元的事实。【李某甲,账号×××,2分2009年3月25日，借5万2009年3月25日-2010年6月28日15个月利息15000元（15*1000）2010年8月4日借10万2010年8月4日-2015年4月4日利息56个月112000元（56*2000）2013年8月17日借4万，累计14万元2013年8月17日-2013年10月17日5分2个月*2000=40002013年10月17日-2013年12月17日2分2个月*800=16002013年12月17日-2014年5月17日2分5个月*800=40002014年5月17日-2014年9月17日2分4个月*800=32002014年9月17日-2015年4月17日7个月*800=56002014年4月30日借2万，累计16万，共计付利息145400】。庭审中被告人王宁香否认其归案时"总共骗了李某甲21万元"的供述，认为与李某甲之间只是借贷关系，其没有骗钱不还的目的。基于以上证据，起诉书认定被告人王宁香许以高息向李某甲借款的事实存在，但公诉机关出示的证据只能证明借款事实，诈骗罪要求的"以非法占有为目的，隐瞒真相或虚构事实"，无指向性明确的客观性证据或言辞证据为证。其中，李某甲陈述中提到的2015年4月30日中午在其家里借给了王宁香2万元"王宁香说她用点钱呢"的证言，不能必然得出被告人王宁香有借钱不还的动机和目的。另外，起诉书指控王宁香向李某甲三次骗取李某甲现金160000元，减除已支付利息130400元，余29600元未归还，但公诉机关用作证据的王宁香记账单证明王宁香前后给李某甲支付利息145400元。起诉书指控的该部分事实，事实不清、证据不足，不予认定。2、2013年8月份至2014年4月份被告人王宁香向李某乙借款9万元。减除已支付利息24000元，余66000元未归还。上述借款9万元的事实，均有证据证实。但公诉机关认定的"王宁香以经营投资公司返还利息为由"，只有李某乙的陈述，再无其他证据证明。另外，起诉书指控王宁香向李某乙借款9万元。减除已支付利息24000元，余66000元未归还。但公诉机关用作证据的王宁香记账单证明王宁香前后给李某乙支付利息47500元。起诉书指控的该部分事实，事实不清、证据不足，不予认定。3、2014年9月1日，被告人王宁香以与其弟弟开投资公司为由，向被害人李某丙以高息，骗取李某戊现金50000元，减除已支付利息6000元，余44000元未归还。上述借款5万元的事实，均有证据证实。但公诉机关认定的"王宁香以与其弟弟开投资公司为由"，只有李某戊的陈述，且李某戊陈述："2014年9月1日我妹妹给我说，王宁香问李某乙看你大姐有钱吗？我给我妹妹说我一共有5万元在银行里面存着，我妹妹说王宁香现在急需要钱，你给她取上，我妹妹说她们就上来了。过了一会我妹妹和王宁香就在我们家门口给我打电话让我出来，我就把家里面的10000元拿出来了，我们几个一起到农村信用社，我就向王宁香账户转了40000元钱，还有当时家里拿的10000元钱给王宁香了。"关于李某戊向王宁香借款理由，再无其他证据证明。依据李某戊陈述，反映不出被告人王宁香在该次诈骗中，有隐瞒真相或虚构事实行为，而诈骗罪"以非法占有为目的"的法定要件，更是无从得出。起诉书指控的该部分事实，事实不清、证据不足，不予认定。4、2014年9月25日、2014年10月25日、2014年12月22日、2015年1月25日、2015年4月7日、2015年4月26日，被告人王宁香以开投资公司为由，向被害人钱某某许以高息，骗取钱某某现金230000元，减除已支付利息24600元，余205400元未归还。上述借款205400元未归还的事实，均有证据证实。但钱某某陈述：2013年前后，我和王宁香通过做安利产品认识成为普通朋友。2014年11月份前后的一天（具体时间我记不清了），我的好朋友张某甲给我说，王宁香的弟弟王某乙在上海开投资公司，王宁香让张某甲找些钱，以2分钱的利息放在王某乙的投资公司里赚钱。但当时张某甲没有钱，张某甲就动员我，让我投钱到投资公司里赚钱，刚开始我不愿意，后来张某甲领着王宁香来我家里动员我，让我拿出钱放到王某乙的投资公司里赚钱，来我家几次后，我就同意将钱放在王某乙的投资公司里赚钱。2014年11月前后的一天王宁香和张某甲两个人到我家中，我将4万元现金给了王宁香，当时张某甲也在场，王宁香给我打了借条；过了几天，王宁香和张某甲两个人来到我家里，我给了王宁香4万元现金，王宁香给我打了借条；过了几天，王宁香和张某甲又到我家里，王宁香又借走了我的2万元，当时还给我打了借条；2014年12月25日，王宁香和张某甲两个人到我家里，我将6万元现金借给了王宁香，当时我就觉得借条太多，王宁香就给我打了一个16万的总借条，王宁香答应这些借款是每月以2分钱的利息结算的，王宁香具体也给我没有说这16万元借款的使用期限。2015年4月的一天，王宁香给我打电话说在她南城路开了一家证券公司，叫我给她凑些钱，我只给王宁香凑了2万元现金，王宁香承诺这2万元钱只使用3个月，过了几天王宁香给我打了借条，而且答应这2万元是一月1毛钱的利息结算。2015年4月的一天（具体时间记不清了）王宁香又给我打电话叫我给他凑些钱，说的证券公司生意很好，需要6万元钱急用，后来我只给王宁香凑了5万元钱，王宁香给我写了借条，借款使用期限是一个月，并承诺这5万元还是以每月1毛钱结算利息。2015年6月，我再联系王宁香时王宁香一直不接电话，之后电话就停机了。我一共借给王宁香230000元钱。是分6次给王宁香借钱的，第一次借给王宁香4万元；第二次借给王宁香4万元；第三次借给王宁香2万元；第四次借给王宁香6万元；第五次借给王宁香2万元；第六次借给王宁香5万元。王宁香的弟弟王某乙在上海没有开投资公司。我通过一个朋友打听到，王宁香的弟弟王某乙在上海没有开投资公司，是在青铜峡上班。王宁香给我卡上打过利息，也在家中给我给过现金，具体给了多少次，给了多少钱利息记不清了。我接收王宁香结算利息的银行卡是中国工商银行卡号×××。王宁香没有和我合开过安利公司，王宁香和我都是安利产品的代理商，作为安利产品的代理商，每个人都有自己独立的营业执照。证人张某甲证明：2014年8月份，我在六盘山二楼做安利直销时碰见王宁香，王宁香说她家里出事了，问我有钱吗她周转一下，我说我没有钱，我给你想办法借。然后我就在我妹妹跟前借了9000元，加我的1000元，一共是10000元我就给王宁香，王宁香说太少了。然后我又在我朋友钱某某跟前借了50000元，我在原州区文化街马路边给王宁香了60000元，王宁香就走了，过了几天钱某某问我王宁香打欠条了吗，我说没打欠条然后我就叫王宁香打个借条。又过了几天王宁香说钱不够，王宁香让我在借50000元。我就给王宁香在钱某某跟前又借了50000元。2015年1月24日王宁香给我说让我找30000元，她给我找个工作，然后我就在张某乙跟前借了50000元，我就给王宁香50000元给我找个工作。第三次王宁香给我说你给我再借些钱，存到她的名下她完任务来，然后我就把王宁香领上到钱某某家里又借了60000元。大概是二月份王宁香给我说再借20000元，要不她工作就丢了。然后我就借了20000元坐着出租车在正祥宾馆门口给王宁香20000元。2015年4月份王宁香和钱某某在电话上说好了50000元，钱某某说要当着我面给王宁香给钱，然后我就过去就给王宁香50000元。张某甲报案材料：2014年8月份，我在六盘山二楼做安利直销时碰见王宁香，王宁香说她家里出事了，问我有钱吗她周转一下，我说我没有钱，我给你想办法借。然后我就在我妹妹跟前借了9000元，加我的1000元，一共是10000元我就给王宁香，王宁香说太少了。然后我又在我朋友钱某某跟前借了50000元，我在原州区文化街马路边给王宁香了60000元，王宁香就走了，过了几天钱某某问我王宁香打欠条了吗，我说没打欠条然后我就叫王宁香打个借条。王宁香前后一共在我跟前拿了290000元。被告人王宁香虽在归案后曾有过骗钱某某23万元的供述，但还供述"张某甲还给我介绍了钱某某和张某乙，但是做手续都是我和钱某某、张某乙做的......"，后又辩解其与钱某某只是借贷关系。基于以上（钱某某、张某甲关于借款具体情节的陈述和证言，以排除被告人非法占有他人财物目的）及结合王宁香记账单对每笔借款、付息具体情况的清楚记载，及其王宁香关于"记账目的是为还款"的供述，即便认定王宁香隐瞒或虚构借款用途，亦无法认定王宁香的上述系诈骗。起诉书指控的该部分事实，系民事纠纷，不予认定。5、2014年9月25日，被告人王宁香以家里出事为由，骗取被害人张某甲现金10000元，减除已支付利息600元，余9400元未归还。上述借款事实清楚，但被告人王宁香供述该笔借款已归还。王宁香记账单亦记载给张凡（实名张某甲，安利）先后还款10886元。起诉书认定王宁香骗取张某甲10000元，无事实依据，不予认定。6、2015年1月24日，被告人王宁香以投资绿色食品公司为由，向被害人张某乙许以高息，骗取张某乙现金50000元，减除已支付利息3000元，余47000元未归还。王宁香借张某乙50000元并许以高息的事实清楚，证据确实，但王宁香借该款时是否以"投资绿色食品公司为由"、是否出自非法占有的目的，事实不清，现有证据无法认定。理由：张某乙陈述：2014年7-8月份，通过我朋友张某甲认识了王宁香。2014年底张某甲给我说王宁香投资绿色食品公司，想让我把钱借给王宁香投资绿色食品公司，从中获取相应的利息作为回报。2015年1月23日，我、张某甲、王宁香和她的妹妹在一起吃饭，吃饭时王宁香就提到了借钱的事情，王宁香说她和她哥、她弟在银川镇北堡经营着绿色食品投资公司，我就同意了，在饭桌上王宁香就写了一个五万元的欠条，当时写的利息是二分钱，随后王宁香就把借条给我了，第二天我就到原州区文化街西关十字农业银行内给王宁香转了50000元。把钱转过去后王宁香给我回了个信息，说钱收到了，三个月后清还利息，2015年4月份王宁香给我的农行卡上打了3000元利息，2015年7月份，王宁香没有按时清还利息，我就给王宁香打电话，电话一直打不通，随后我就联系张某甲，张某甲给了我一个王宁香的新号码。我给王宁香打电话没有接，随后给我发信息说她最近没钱往后推推就给我还了。之后就在没有联系上王宁香，2015年8月份我又给张某甲打电话，张某甲说王宁香跑了，她的钱也没有要回来，我才知道自己上当受骗了。张某甲报案材料：2014年8月份，我在六盘山二楼做安利直销时碰见王宁香，王宁香说她家里出事了，问我有钱吗她周转一下，我说我没有钱，我给你想办法借。然后我就在我妹妹跟前借了9000元，加我的1000元，一共是10000元我就给王宁香，王宁香说太少了。然后我又在我朋友钱某某跟前借了50000元，我在原州区文化街马路边给王宁香了60000元，王宁香就走了，过了几天钱某某问我王宁香打欠条了吗，我说没打欠条然后我就叫王宁香打个借条。王宁香前后一共在我跟前拿了290000元。被告人王宁香虽在归案后曾有过骗钱某某23万元的供述，但还供述"张某甲还给我介绍了钱某某和张某乙，但是做手续都是我和钱某某和张某乙做的......"，后又辩解其与钱某某只是借贷关系。7、2009年9月份至2013年3月份，被告人王宁香以完成银行存款任务为由，向被害人崔某甲许以高息，先后11次骗取崔某甲557000元，减除已支付利息283005元，余273995元未归还。上述借款事实，有本院（2015）原民初字第1721号民事调解书证明。但认定该部分事实为犯罪行为，事实不清，证据不足，不予认定。8、2009年10月份至2012年12月份，被告人王宁香以完成银行存款任务为由，向被害人崔某乙许以高息，先后5次骗取崔某乙现金184500元，减除已支付利息112792.5元，余71707.5元未归还。上述借款事实，有本院（2015）原民初字第1723号民事调解书证明。但认定该部分事实为犯罪行为，事实不清，证据不足，不予认定。9、2012年12月8日，被告人王宁香以开办养猪场、黄河金岸休闲娱乐项目为由，向被害人王某甲提供虚假房产证作抵押并向王某甲许以高息，骗取王某甲现金500000元，减除已支付利息的262500元及法院强制执行的100000元，余137500元未归还。上述借款事实，有本院（2014）原民初字3013号民事判决书证明。但认定该部分事实为犯罪行为，事实不清，证据不足，不予认定。10、2015年4月份，被告人王宁香以与其弟弟王某乙合办养猪场为由，向被害人仇某某许以高息，骗取仇某某现金60000元。上述事实，被告人王宁香借同事仇某某60000元及许以高息的事实清楚，但借仇某某60000元时是否以之前的借款理由（"以和其弟弟合开养猪场"）为理由，是否有骗取的故意，现有证据无法认定，起诉书指控事实不清，证据不足，不予认定。11、2015年4月，被告人王宁香以资金周转为由，向被害人闫某某红许以高息，骗取闫某某红20000元，减除已支付利息600元，余19400元未归还。上述借款及许以高息的事实清楚，但公诉机关用作证据的王宁香记账单证明：于2015年4月借花花（实名闫某某红）2万，刷信用卡付利6000元。对于6000元付利，记账单另一页还记载；"供电局闫某某红，外号花花，付利6000元（3000元现金，红宝宾馆开会给，3000元打起帐，余1.4万）"。闫某某红的陈述：王宁香是2015年4月份借了我2万元。王宁香是我们单位李某丁的妻子，在固原农业银行上班。2015年3月份的时候王宁香向我借了1万元，说是周转资金需要用钱，并给我支付3分钱的利息，王宁香用了不到一个月时间就给我连本带息的都给了，到2015年4月份的一天，王宁香说她周转资金需要用钱，让我给她借些钱，她给我支付3分钱的利息，还说她如果情况好的话给我多支付些利息，之后在固原市××区门口我给王宁香借了2万元，没有打借条。到2015年5月份我给王宁香打电话要钱，王宁香也不接电话，发短信王宁香只给我回一个短信说过一段时间就给我连本带息就给了，可是过一段时间也找不见王宁香，打电话也联系不上了，我到单位找王宁香，单位上说王宁香已经辞职不干了。王宁香一共给我清了一次利息，大概是300元，具体数字我记不清了。据以上，起诉书认定被告人王宁香骗取闫某某红19400元，无事实依据。"以资金周转为由，向闫某某红许以高息"不能认定为被告人隐瞒真相或虚构事实，也得不出被告人王宁香借钱不还的故意。起诉书指控该起事实不清，证据不足，不予认定。(二)、起诉书认定的合同诈骗事实清楚，证据确实、充分，但应定性为诈骗罪，予以惩处。1、2015年4月，被告人王宁香向夏某某提供虚假担保信息及工资证明，与夏某某签订民间个人40000元借款协议，骗取夏某某现金37000元未归还。证明上述事实的证据有：（1）受案登记表、立案决定书，证明公安机关对夏某某被骗一案立为刑事案件，决定侦查的事实。（2）王宁香记账单，证明借证明王宁香向夏某某借款4万元并支付利息3000元的事实。（3）民间个人借款协议复印件、借条、余某某身份证复印件、余某某经济收入证明复印件、王宁香身份证复印件、介绍信复印件、结婚证复印件、房屋产权证复印件，证明2015年4月16日，被告人王宁香与夏某某签订民间个人借款协议，王宁香因资金周转向夏某某借款4万元，借款人亲属签名为李某丁，担保人余某某，公民身份号码×××。（4）解除劳动合同证明书、解除劳动合同职工备案登记表、中国农业银行宁夏回族自治区分行文件、王宁香辞职报告，证明2015年2月10日，王宁香向固原农行提出书面辞职申请。2015年3月10日，中国农业银行宁夏回族自治区分行文件（农银宁复﹝2015﹞48号），关于王宁香辞职的批复，同意王宁香与中国农业银行固原分行解除劳动合同。2015年3月10日中国农业银行股份有限公司固原分行与王宁香解除劳动关系。（5）中国农业银行固原分行证明、介绍信存根复印件，证明2015年3月6日出具28号介绍信为李军安工资收入证明，王宁香所开2015年3月25日所开28号工资证明不是中国农业银行固原分行所开。（6）离婚证、离婚协议，证明1997年8月28日，王宁香与李某丁协议离婚。（7）余某某身份证复印件，证明余某某身份信息的相关情况及王宁香冒用该身份证用以担保贷款的事实。（8）证人余某某证言证明2015年的时候（具体时间我记不清了），王宁香给我打电话让我给她担保贷款，但是后来我没有给王宁香担保贷款。2016年3月份的时候，有人找我说我给王宁香担保了贷款，我才知道我的身份证信息被人冒用了并给王宁香担保了贷款......（9）证人张某甲证言：我认识王宁香，我的户口在宁夏永宁闵宁镇。2014年7月，王宁香给我打电话找我出去，出去之后王宁香说她的一个朋友余某某在固原报社能帮我办理一套廉租房，但是余某某没有在固原在北京出差，说我和余某某长得像，让我帮余某某办一张身份证，余某某回来后谢我帮我办廉租房，我想着能帮我办廉租房，我就答应了。到南关派出所办身份证是我和王宁香两个人去的，王宁香当时拿了一张余某某的身份证复印件。我在南关派出所户籍室照完相之后，一直没有见余某某的身份证，我也没有到南关派出所取过余某某的身份证。后来，王宁香也没有给我办理廉租房。我给王宁香担保过两次贷款，但是当时王宁香没有说是让我担保贷款，只是说让我签个字，说她和别人合伙开公司，是别人找我还钱的时候我才知道给王宁香担保了贷款。第一次给王宁香担保贷款是2015年3月份在北塬维多利亚附近的一个房子里面担保了4万元，王宁香说和别人合伙做生意，叫我签余某某的名字，我就签了余某某的名字。第二次是2015年3月份在夏某某家担保了4万元钱，但是我当时不知道贷了多少，夏某某找我还钱的时候我才知道贷了4万元。两次担保王宁香都让我签的是余某某的名字，给王宁香担保贷款，我没有从中获取利益......（10）证人李某丁证明1997年9月已与王宁香协议离婚的事实及李某丁不知道王宁香向他人借款的事实。（11）被害人夏某某的陈述：2015年4月13日左右（具体是什么时间记不清了）的一天中午，我接到王宁香打来的电话，说她的侄子需要用点钱呢，她自己不方便贷款，向我借40000元呢，使用期限为三个月，随后我叫王宁香提供一个事业编制的工人做担保人并附保证人身份证信息。4月16日王宁香拿着一个叫余某某的保证人的信息来到我家里办理相关的手续，我看保证人余某某是固原市报社的职工，当时我就相信了，也做了相关的手续。第二天早上我就在固原市交警一大队附近的一个信用社里给王宁香给了40000元，利息是二分五，一万元每月是250元。当时王宁香说是用三个月，利息当时就从40000元里面扣了3000元，我给王宁香给了37000元......担保人余某某的签名是王宁香带来的余某某本人签的。借款协议上亲属李某丁的签名是王宁香自己签的。王宁香向我借款的时候没有告诉我她和她丈夫离婚，但她给我提供了结婚证复印件。也没有告诉我她辞职的事，但她还给我提供了农业银行工资证明。（12）被告人王宁香的供述和辩解：2015年4、5月份在政府街一个担保公司（具体名字记不清了）通过夏某某贷了4万元，是张某甲冒用余某某的身份证信息给我担保的......用假的担保资料，都是为了让对方相信我，能把钱借给我，如果我给对方说我和李某丁已经离婚，对方是不会借给我钱的。我在夏某某和佰淘投资有限公司借了4万元。是以我开公司周转资金为由借钱的。借来的钱全部用来炒期货了，期货全部亏了。2、2015年4月16日，被告人王宁香向宁夏佰淘投资有限公司提供虚假担保信息及工资证明，与宁夏佰淘投资有限公司签订投资40000元协议书，骗取宁夏佰淘投资有限公司现金36400元未归还。证明上述事实的证据有：（1）受案登记表、立案决定书证明本案的来源及公安机关经初步审查将该案立为刑事案件侦查的事实。（2）王宁香记账单、投资协议书、王宁香工资证明、王宁香户口本复印件、王宁香身份证复印件、余某某身份证复印件、借款借据及收据，证明2015年4月10日，王宁香以余某某为担保人，提供其工资证明及户口本等材料向宁夏佰淘投资有限公司借款4万元，约定月息及结付利息3600元的事实。（3）王某的陈述：2015年4月10日早上，一个自称在农行上班的王宁香说自己在六盘山宾馆楼下经营净化水器材店，想拓展一下自己的经营范围，需要我们公司给投资40000元现金，投资期限为三个月，随后我们按照公司要求，让王宁香提供一个事业编制的工人做保证人，并附保证人身份信息。当天下午王宁香和一个叫余某某的保证人来到我们公司办理相关的手续，保证人余某某自称是固原市报社的职工，当时我们电话咨询了一下说报社有一个叫余某某的职工，完成相关手续后公司就给王宁香给了40000元现金。我们每个月按照0.3%收取投资利益，每个月共计收取投资利益为1200元现金，刚开始王宁香按照协议每个月给公司清还投资利息，清还了三个月以后到8月10日王宁香没有清还本金，我们就联系王宁香，打电话也不接，我们就找到保证人，到报社才知道保证人和报社的余某某不是同一个人，只是身份信息是一样的，我后来才知道上当受骗了......（4）被告人王宁香供述及其辩解：2015年4、5月份在北塬佰淘投资有限公司贷了4万元，是张某甲用冒用余某某的身份证信息给我担保的。我是2015年3月份辞职前后，因为股票、期货亏损太大，已经没有偿还能力了。在没有偿还能力时，还借款、贷款，是想看能在股票和期货里面赚钱，把亏了的钱赚回来。（5）单户汇总对账单证明王宁香在固原南京证券有限公司2009年1月1日至2016年5月31日账户信息及业务流水及王宁香长期在固原南京证券炒股的事实。（6）个体信息，证明王宁香名下注册号为640402600116434固原市原州区香宁日用品经销部的个体工商户，其经营期限：2011-07-29至2015-7-28，经营状态：注销。（7）到案经过，证明2016年5月25日，被告人王宁香被固原市公安局原州区分局民警金凤区宝湖路康银巷城市××区传唤到案的事实。（8）证人王某乙证言证明：我借给王宁香的钱，王宁香都用来炒股了。我没有和王宁香合伙办过厂子，我自己于2004年的时候在银川镇北堡办过一个养猪场，但是没有经营，2006年的时候已经转让给别人。我和王宁香开没有开过公司。（9）证人王某丙证言：王宁香是我姐姐，从2008年到2014年期间一直向我借钱，我记不清我给王宁香借了多少钱也记不清王宁香给我还了多少。王宁香没有开过厂子和公司，我也不清楚王宁香是否和别人合开过厂子或者公司......（10）证人屈某某证言：......2015年1月份到8月份，我在固原市原州区利民路开过电子商务公司，主要是炒期货。我认识王宁香，是固原农业银行职工，王宁香在我们公司炒期货赔钱了，具体什么赔了多少我不清楚......本院认为，诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为；而合同诈骗罪，以指以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，使用欺诈手段，骗取对方数额较大的财物的行为。本案中，由于公诉机关对认定的被告人王宁香诈骗犯罪，事实不清，证据不足，本院不予认定。被告人王宁香对该部分事实的部分辩解及其辩护人的辩护观点，本院予以采纳。对认定的合同诈骗事实，起诉书认定事实清楚，证据确实、充分，但因被告人王宁香骗取的73400元他人财物，发生在签订、履行单纯的借款合同过程中，而单纯借款合同不具有通过市场行为获利的经济属性，且借款合同对方不具有发放贷款的经营资格，不是从事发放贷款的市场主体，故对起诉书认定的合同诈骗行为，本院予以纠正。对该部分事实，被告人王宁香应当承担诈骗罪的刑事责任。根据被告人王宁香犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院》第一条第一款之规定，判决如下：一、被告人王宁香犯诈骗罪，判处有期徒刑三年零八个月，并处罚金人民币10000元；（刑期自判决执行之日起计算。因本案被取保候审之前被刑事拘留的37天及其被捕后先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月15日起至2020年2月6日止。罚金在判决生效后一个月内缴纳，逾期不缴纳的强制缴纳。）二、责令被告人王宁香退赔夏某某37000元、退赔王某36400元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向固原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长 刘耀文人民陪审员 宋志仓人民陪审员 李晓红 二○一八年一月十六日书 记 员 贾 超本案引用的法律条文《中华人民共和国刑法》第二百二十四条有下列情形之一的，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以下十年以上有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第三条犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的"数额较大"、"数额巨大"、"数额特别巨大"。