福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0403民初1117号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行，住所地福建省三明市三元区崇荣路****。 负责人：陈文芳，该行行长。 委托诉讼代理人：刘茜、庄建萍，福建如贤律师事务所执业律师。 被告：何某武，男，汉族，住福建省三明市三元区。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行（以下简称三明农商银行三元支行）与被告何某武信用卡纠纷一案，本院于2018年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告三明农商银行三元支行的委托诉讼代理人庄建萍到庭参加诉讼，被告何某武经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 三明农商银行三元支行向本院提出诉讼请求：1.判令何某武偿还三明农商银行三元支行福万通普惠金融卡透支本金29890.32元，利息、滞纳金10882.93元（利息、滞纳金计算到2018年3月21日，此后的利息、滞纳金按普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程等的约定计至何某武还清全部欠款之日止）；2.判令何某武支付三明农商银行三元支行为实现债权而支付的律师代理费2000元;3.由何某武承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年4月12日，何某武向三明农商银行三元支行申请办理一张福万通普惠金融卡，声明已充分了解并完全接受《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》、《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》。根据该合约、章程的约定，普惠金融卡透支取现、消费均不享受免息期，系统根据持卡人透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据其资金使用情况，全部或部分归还本金。若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。若持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，三明农商银行三元支行有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，并有权要求其支付三明农商银行三元支行为实现债权而支出的诉讼费、律师费等全部费用。同月19日，三明农商银行三元支行经审核后向何某武发放普惠金融卡一张，其信用额度为30000元。同月28日起，何某武使用该卡透支取现、消费等。但何某武未按规定还款，截止2018年3月21日，该卡尚欠本金29890.32元及利息、滞纳金10882.93元未归还。 何某武未作答辩，亦未提交书面证据。 本院经审理，认定事实如下： 1、2016年4月12日，何某武向三明农商银行三元支行申请办理福万通普惠信用卡，并填写福万通普惠金融卡申请表，该申请表附有《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》，何某武在该申请表上写明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。合约主要内容为：福万通普惠金融卡透支取现(转出)、消费均不享受免息期，支持“随借随还”，系统根据透支金额按日计收持卡人利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，发卡人有权依法向其催收、追缴并停止其使用卡片，并有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），因向持卡人催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费等本行为实现债权所产生费用)，均由持卡人承担。当日，何某武还在《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》上签字，该使用须知的主要内容为：普惠金融卡可在信用额度内先透支后还款，在授信额度内随用随还，收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金；收取的费用包括年费(300元)、透支手续费(透支本金*当期利率*透支天数)，首次申请的透支手续费费率为12‰，持卡人连续逾期3期，所有透支本息将进入下期账单一次性归还，同时利率调整为日万分之五。2016年4月19日，三明农商银行三元支行经审核后同意向何某武发放普惠金融卡一张（卡号为62×××00），核准其信用额度为3万元。同年4月28日起，何某武使用该卡透支取现、消费等。但何某武未按规定还款，截止2018年3月21日，该卡尚欠本金29890.32元及利息6805.57元等未归还。 2、三明农商银行三元支行为实现债权因本案支出律师代理费2000元。 上述事实，有三明农商银行三元支行提供的营业执照复印件、何某武身份证复印件、申请表、领用合约、使用须知、办卡照片复印件、交易明细、委托代理合同、律师代理费发票等及法庭笔录等证据证实，本院依法予以确认。 本院认为，何某武经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的举证、质证、反驳、辩论等相关诉讼权利。 案涉的《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》、《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》均系何某武与三明农商银行三元支行自愿签订，是双方真实意思表示，合法有效，受法律保护。三明农商银行三元支行依约履行发卡义务，并提供金融服务。何某武使用该卡透支取现、消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息的违约责任，三明农商银行三元支行要求何某武按双方合同约定承担偿还信用卡透支本金29890.32元及相应利息的诉请，于法有据，本院予以支持。对于三明农商银行三元支行诉请的滞纳金（违约金），根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，因三明农商银行三元支行未举证证实就违约金其与何某武另行就此签订协议进行约定，该部分诉讼请求依据不足，不予支持。三明农商银行三元支行要求何某武承担律师代理费的诉讼请求，有合同约定，符合法律规定，予以支持。 依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、何某武应于本判决生效之日起十五日内偿还福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行普惠金融卡欠款本金29890.32元； 二、何某武应于本判决生效之日起十五日内支付福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行利息6805.57元（计算至2018年3月21日），此后的利息按照普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程等的约定计算至何某武还清欠款之日止； 三、何某武应于本判决生效之日起十五日内支付福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行为实现债权支出的律师代理费2000元； 四、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费869元，减半收取434.5元，由福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行负担34.5元，何某武负担400元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  蔡章薛 二〇一八年九月十日 法官助理林毅清 书记员曾丽 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1、《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 2.《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人。负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 3.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。