广东省韶关市武江区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0203民初1719号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司韶关市分行，地址：广东省韶关市浈江区。负责人：欧阳敬钧，系该分行行长。委托诉讼代理人：胡家鹏，广东德能律师事务所律师。委托诉讼代理人：樊平，广东德能律师事务所实习律师。被告：黄智县，男，1987年4月10日出生，汉族，住广东省仁化县。被告：闫曼曼，女，1990年8月16日出生，汉族，住河南省洛阳市洛龙区。被告：许江雄，男，1973年10月20日出生，汉族，住址广东省韶关市武江区，现住韶关市武江区。被告：刘蓉，女，1987年8月23日出生，汉族，住广东省仁化县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韶关市分行（以下简称邮政银行韶关市分行）诉被告黄智县、闫曼曼、许江雄、刘蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月2日立案后，依法组成合议庭于2017年12月29日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡家鹏、樊平到庭参加了诉讼，被告黄智县、闫曼曼、许江雄、刘蓉经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行韶关市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄智县、刘蓉立即偿还借款本金21760.59元及利息、罚息16879.91元（利息暂计至2017年12月26日，之后的利息和罚息按照合同约定的利率计算至还清之日止）；2、判令被告黄智县承担原告委托律师的费用1380.7元；3、判令被告闫曼曼、许江雄对第一、二项诉求承担连带保证责任；4、本案诉讼费由四被告共同负担。事实和理由：2013年4月8日，邮政银行韶关市分行（甲方、贷款人）与黄智县（乙方、借款人）签订《小额联保借款合同》。合同约定：贷款金额为5万元，年利率15.3％，贷款期限为12个月；自贷款发放次月起，乙方自愿按等额本息还款法归还贷款本息；乙方同意所应支付的一切款项(含本金、利息及其他费用)，可由甲方(或商请其他行、信用社)在黄智县的账户内扣收；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息；乙方不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；乙方违反本合同任一条款时，甲方有权要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用(包括律师费、诉讼费等费用)和乙方所有其他应付费用；因借款合同发生争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向韶关市武江区人民法院提起诉讼。2013年1月29日，邮政银行韶关市分行（甲方、贷款人）与黄智县、闫曼曼、许江雄（均为乙方、联保小组成员）、刘蓉签订《小额贷款联保协议书》。协议约定：乙方成员共3人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用(包括律师费、诉讼费等费用)和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及(或)保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。合同签订后，原告依约向被告黄智县发放了贷款。贷款到期后，被告黄智县怠于还款。被告黄智县逾期还款的行为已经构成违约。原告有权要求被告黄智县偿还全部已发放的贷款本金，应付利息和其他应付款项。被告闫曼曼、许江雄、刘蓉作为被告黄智县借款的连带保证人，应当就黄智县的上述责任承担连带保证责任。被告黄智县、闫曼曼、许江雄、刘蓉未作答辩，也未提交证据。经审理查明：2013年1月29日，邮政银行韶关市分行与黄智县、闫曼曼、许江雄签订《小额贷款联保协议书》，刘蓉以黄智县配偶的身份在该协议书上签名。协议约定：黄智县、闫曼曼、许江雄共3人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组向邮政银行韶关市分行申请贷款，从2013年1月29日起至2015年1月29日止，邮政银行韶关市分行可根据任一联保小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币10万元且联保小组合计贷款不超过人民币30万元内发放贷款。联保小组成员自愿为邮政银行韶关市分行向其他成员发放的贷款提供连带责任保证，邮政银行韶关市分行和联保小组任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，保证期间自借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、诉讼费或送达、执行费等）和借款人所有其他应付费用。各联保小组成员的配偶同意该成员作为本协议联保小组成员而从事的借款及(或)保证行为，对该成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。2013年2月1日，邮政银行韶关市分行作为贷款人与黄智县作为借款人签订《小额联保借款合同》，约定黄智县因进货向邮政银行韶关市分行借款人民币5万元，借款期限12个月，从2013年2月至2014年2月，利息按年利率15.3%计付。还款方式:自贷款发放次月起,借款人自愿按等额本息还款法归还贷款。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反合同约定时，应当赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、诉讼或送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。还约定，因借款合同发生争议，任何一方均可向韶关市武江区人民法院提起诉讼。签订借款合同后，邮政银行韶关市分行于2013年2月1日向黄智县发放了贷款5万元，贷款到期日为2014年2月1日。合同履行期间，黄智县未能正常还款付息，依据邮政银行韶关市分行提交的证据，截止至2017年12月26日，黄智县拖欠贷款本金21760.59元及利息（含罚息）16879.91元。现借款已到期，邮政银行韶关市分行向本院起诉，要求借款人及担保人偿还借款本息。另查明，2017年5月16日，原告邮政银行韶关市分行（甲方）与广东德能律师事务所（乙方）签订《民事案件委托合同》，约定由甲方委托乙方指派胡家鹏等律师担任甲方代理人，甲方支付法律服务费71800元。原告的委托诉讼代理人释明，胡家鹏代理邮政银行韶关市分行追收贷款的案件52件，收取代理费71800元，平均折算后每一件案件的律师费应为1380.7元。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。邮政银行韶关市分行与黄智县、闫曼曼、许江雄签订的《小额贷款联保协议书》及与黄智县签订的《小额联保借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定有效。邮政银行韶关市分行依约履行了发放贷款的义务，黄智县未能如期偿还借款本息，对贷款人构成违约，应按照借款合同的约定承担逾期还款的违约责任。邮政银行韶关市分行主张要求黄智县归还借款本金21760.59元及2017年12月26日前拖欠的利息（含罚息）16879.91元，有事实和法律依据，本院予以支持，2017年12月26日之后至判决确定履行之日止的利息，按逾期罚息年利率22.95%（正常利率年利率15.3%加收50%）计算。对于邮政银行韶关市分行为实现债权支出的律师代理费1380.7元，因合同明确约定由借款人负担，且该收费在物价部门核准的收费标准范围内，故该项费用亦应由借款人黄智县负担。对于邮政银行韶关市分行要求闫曼曼、许江雄承担连带保证责任的问题，虽然黄智县、闫曼曼、许江雄作为联保小组成员与邮政银行韶关市分行签订的《小额贷款联保协议书》约定联保小组成员自愿为邮政银行韶关市分行向其他成员发放的贷款提供连带责任保证，但该协议第六条第（三）项亦明确约定保证期间自借款之日起至借款到期后二年。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”的规定，闫曼曼、许江雄承担保证责任的期间自借款之日起至借款到期后二年，本案中借款日为2013年2月1日，借款到期日为2014年2月1日，故保证期间为2013年2月1日至2016年2月1日，邮政银行韶关市分行并未举证证明其已向闫曼曼、许江雄主张担保责任，现邮政银行韶关市分行于2017年8月1日向本院提起诉讼时，已超出了闫曼曼、许江雄承担保证责任的期间，因此，闫曼曼、许江雄的保证责任应予免除。对于邮政银行韶关市分行要求刘蓉承担共同还款责任的问题，虽然刘蓉在贷款申请表及小额贷款联保协议书上均以黄智县配偶的身份签名，但是邮政银行韶关市分行未能进一步举证证实黄智县与刘蓉的夫妻关系，故邮政银行韶关市分行要求刘蓉承担共同还款责任，缺乏事实依据，本院不予支持。被告黄智县、闫曼曼、许江雄、刘蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃法律赋予的抗辩权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄智县应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韶关市分行清偿借款本金21760.59元及利息（含罚息）16879.91元（利息暂计至2017年12月26日，之后至判决确定履行之日止的利息按年利率22.95%计付）。二、被告黄智县应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韶关市分行赔偿律师代理费1380.7元。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韶关市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费732元、公告费560元，共计1292元，由被告黄智县负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审判长  余艺涛审判员  朱 琴审判员  朱建祥二〇一八年一月十一日书记员  侯嘉琳