福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0521民初7543号 原告：惠安县农村信用合作联社荷山分社，住所地惠安县东岭镇大坵村荷芳路与华光路交叉处，统一社会信用代码91350521569254611F。 代表人：陈培榕，该社主任。 委托诉讼代理人：张海滨，该社职员。 委托诉讼代理人：詹添法，惠安县农村信用合作联社职员。 被告：陈美州，男，1965年1月18日出生，汉族，住惠安县。 委托诉讼代理人：龚菊燕，福建兴惠律师事务所律师。 被告：陈惠玲，女，1963年9月14日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社荷山分社（简称荷山信用社）与被告陈美州、陈惠玲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月17日立案后，依法适用简易程序，被告陈美州在答辩期间向本院提出管辖权异议，本院于2017年9月30日作出(2017)闽0521民初7543号民事裁定书，裁定驳回被告陈美州对本案管辖权提出的异议。本院依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人张海滨、詹添法，被告陈美州的委托诉讼代理人龚菊燕到庭参加诉讼。被告陈惠玲经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告荷山信用社向本院提出诉讼请求：1、被告陈美州立即偿还原告借款本金1758910.56元，并按照合同约定计付自2017年7月21日起至还款之日止的利息、罚息；2、原告有权就上述全部款项以被告陈惠玲提供的抵押物即位于惠安县（房屋他项权证号分别为：惠螺字第38141号、惠螺字第38144号）折价或以拍卖、变卖抵押物价款优先受偿；3、被告陈惠玲对被告陈美州的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年7月20日，原告与被告陈美州签订编号为201531117号《最高额借款合同》（简称借款合同）1份，约定自2016年7月20日起至2017年7月19日止，由原告在最高贷款余额190万元内，对被告陈美州一次或分次发放贷款。每笔贷款的金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准。贷款按月结息，结息日为每月的20日。同日，被告陈惠玲与原告签订《最高额保证合同》1份,约定被告陈惠玲自愿为原告自2016年7月20日起至2017年7月19日止与被告陈美州办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为190万元。保证担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、拍卖费等）。保证方式为连带责任保证。2015年7月28日，被告陈惠玲与原告签订编号为201531117号《最高额抵押合同》1份，约定被告陈惠玲自愿将其所有的位于惠安县的房地产（房屋所有权证号：房权证惠螺字第××号、房权证惠螺自第38144号）作为抵押物为被告陈美州与原告之间形成的最高余额为190万元的债权提供抵押担保，担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、拍卖费等），并依法办理了抵押登记。2016年7月20日，被告陈美州向原告申请额度为190万元的借款，并向原告出具《借款借据》，原告一次性向陈美州发放借款190万元，该笔贷款自2016年7月20日起至2017年7月19日止，执行年利率9.3525%，还款方式为按月结息、利随本清。借款到期后，被告陈美州于2017年7月19日归还本金141089.44元，自2017年7月21日起未偿还利息、罚息。经原告多次催讨，被告陈美州均未按期支付利息，被告陈惠玲也未履行保证责任。 被告陈美州辩称，对原告陈述的被告陈美州向其借款、被告陈惠玲提供连带责任保证及抵押物作为抵押担保等事实无异议。原告在未向被告说明的情况下共扣划被告账户存款163684.91元，应抵扣本案借款本金。 被告陈惠玲未作答辩。 在本院审理过程中，原告荷山信用联社提供以下证据： 1、原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法人身份证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。 2、被告陈美州、陈惠玲的居民身份证、结婚证各1份，以此证明两被告的身份情况及夫妻关系。 3、《最高额借款合同》1份，以此证明原告与被告陈美州约定原告出借的借款数额、借款期限、贷款利率、罚息利率、还款方式及双方权利、违约责任等内容。 4、《最高额保证合同》1份，以此证明被告陈惠玲自愿为原告与被告陈美州自2016年7月20日起至2017年7月19日止办理的各类业务所形成的债权提供担保保证，保证方式为连带责任保证。 5、《最高额抵押合同》、承诺书、抵押物品清单、房屋他项权证各1份，以此证明被告陈惠玲提供登记在其本人名下的位于惠安县的房产为被告陈美州的借款抵押担保，该抵押物已办理抵押登记。 6、《借款借据》1份，以此证明原告依约向被告陈美州发放贷款190万元。 7、《贷款明细账》1份，以此证明被告陈美州逾期还款的事实。 8、《诉讼文书送达地确认书》2份，以此证明两被告确认诉讼文书送达地址。 被告陈美州质证认为，对原告提供的证据1-7无异议，对证据8的真实性无异议，但该《诉讼文书送达地确认书》是另外一笔借款时所签。 被告陈美州提供以下证据： 9、存款明细账1份，以此证明原告于2017年7月19日扣划被告陈美州账户存款154910元、于2017年7月24日扣划1370.85元及7404.06元。 10、房屋所有权证、房产权属转移涉税证明各1份，以此证明被告陈美州户籍所在地的房屋已转让他人。 原告质证认为，证据9中2017年7月19日扣划的154910元及2017年7月24日扣划的1370.85元是用于偿还本案借款，2017年7月24日扣划的7404.06元是用于偿还被告欠原告的另一笔贷款。证据10与本案无关，且被告陈美州未向原告书面告知其已变更送达地址。 本院认为，被告陈惠玲未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃答辩、质证等相关诉讼权利。经本院审查，证据1-7具有真实性、合法性，与本案具有关联性，能够证明原告举证所主张的事实，被告陈美州均无异议，本院予以采信。证据9，结合证据7，能够证明被告陈美州于2017年7月19日偿还贷款154910.36元（其中偿还利息13820.92元、偿还本金141089.44元），于2017年7月24日偿还利息1370.85元，予以认定。但该证据载明2017年7月24日的7404.06元不是还入本案贷款账号，故对被告陈美州关于2017年7月24日又偿还7404.06元的主张，本院不予采纳。原告提供的证据8，被告陈美州对真实性予以认定，本院予以认定。被告陈美州虽提供证据10，但不能证明其有书面通知原告变更送达地址并更改确认书，不予认定。 经庭审认证，结合原告、被告陈美州的陈述，对本案的主要事实作如下认定：被告陈美州、陈惠玲系夫妻关系。2015年7月28日，被告陈惠玲与原告签订编号为201531117号《最高额抵押合同》，约定：被告陈惠玲自愿将其所有的位于惠安县的房地产（房屋所有权证号：房权证惠螺字第××号、房权证惠螺自第38144号）作为抵押物为被告陈美州与原告之间自2015年7月28日起至2018年7月27日止形成的最高余额为190万元的债权提供抵押担保，该合同所担保的每笔业务的种类、金额、利率、期限等内容以相关法律文书或凭证为准，在合同约定的期间和最高余额内，抵押权人发放的贷款无须逐笔办理担保手续。合同还对抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）以及违约责任等进行约定。被告陈美州作为财产共有人在抵押物品清单上签字。并于2015年7月29日办理抵押登记（房屋他项权证号：惠房他证2015字第××号）。2016年7月20日，被告陈美州与原告签订编号为201531117号的《最高额借款合同》（简称《借款合同》），约定自2016年7月20日起至2017年7月19日止，由原告在最高贷款本金余额190万元内，对被告陈美州以此或分次发放贷款，借款用途为经营周转金。每笔贷款的金额、用途、期限、利率和还款方式以借款借据为准。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为年利率9.3525%。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。（遇人民银行政策调整，按其规定执行）。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。2016年7月20日，原告与陈惠玲签订合同编号为201531117号《最高额保证合同》1份，约定：被告陈惠玲自愿为原告自2016年7月20日起至2017年7月19日止，与被告陈美州办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为190万元。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年，保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告陈惠玲作为保证人在《最高额保证合同》上盖章确认。2016年7月20日，被告陈美州向原告申请额度190万元的借款，并向原告出具《借款借据》1份，约定借款期限自2016年7月20日起至2017年7月19日止，执行年利率为9.3525%，还款方式为按月结息、利随本清。原告依约一次性向被告陈美州发放借款190万元。借款到期后，被告陈美州未能依约还清借款本息。截至2017年8月20日，被告陈美州尚欠原告借款本金1758910.56元，利息、罚息合计21249.78元。被告陈惠玲也未履行保证责任。经原告多次催讨未果。 综上所述，本院认为，原告与被告陈美州、陈惠玲分别签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，主体合格，双方当事人意思表示真实，合同内容没有违反法律、法规的强制性规定，且抵押物已办理抵押登记，应确认有效。双方在借款合同约定，如被告陈美州未按合同约定还款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告陈美州偿还全部借款本息，依据和理由充分，应予支持。被告陈惠玲、陈美州提供其所有的位于惠安县的房产（房屋所有权证号：房权证惠螺字第××号、房权证惠螺自第38144号）作为本案借款抵押担保，并已办理抵押登记，故原告对该抵押物享有优先受偿权。被告陈惠玲为被告陈美州的本案借款提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告陈惠玲承担保证责任，故其应依约承担连带责任。被告陈惠玲承担保证责任后，有权向被告陈美州追偿。被告陈美州主张其已不在《诉讼文书送达地确认书》上确认的送达地址即其户籍地居住，但其未书面通知原告变更送达地址并更改确认书，对该主张不予采纳。被告陈美州提出其于2017年7月24日偿还原告7404.06元的主张，与事实不符，不予采纳。被告陈惠玲经传票传唤，无正当的理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈美州应在本判决生效之日起五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社荷山分社借款本金1758910.56元及利息、罚息（截至2017年8月20日的利息、罚息共计21249.78元，自2017年8月21日起至还款之日止的利息、罚息按合同约定的利率计付）。 二、原告惠安县农村信用合作联社荷山分社对被告陈惠玲、陈美州提供的抵押物即位于惠安县的房产（房屋他项权证号：惠房他证2015字第××号）享有优先受偿权，即有权对该抵押物进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 三、被告陈惠玲对被告陈美州的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告陈美州追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20821元，由被告陈美州、陈惠玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄慧佳 人民陪审员  叶福文 人民陪审员  陈爱莲 二〇一八年一月二十二日 书 记 员  陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。  1