江苏省灌云县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）苏0723民初4208号 原告：中国工商银行股份有限公司灌云支行，住所地灌云县伊山镇向阳路75号，统一社会信用代码91320723839381830L。 法定代表人：黎普，该支行行长。 委托诉讼代理人：冯树春，江苏法哲律师事务所律师。 被告：朱长伟，男，1982年7月10日出生，汉族，居民，灌云县。 被告：刘林林，女，1987年11月13日出生，汉族，居民，灌云县。 被告：周金龙，男，1987年1月13日出生，汉族，居民，灌云县。 原告中国工商银行股份有限公司灌云支行（以下简称工商银行灌云支行）与被告朱长伟、刘林林、周金龙信用卡合同纠纷一案，本院于2017年6月26日立案受理后，因该案不宜适用简易程序，本院依法组成合议庭适用普通程序于2018年1月25日公开开庭进行了审理。原告工商银行灌云支行委托诉讼代理人冯树春到庭参加诉讼，被告朱长伟、刘林林、周金龙经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告工商银行灌云支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱长伟、刘林林、周金龙归还信用卡透支本金55075.24元、利息21184.59元、滞纳金16772.49元，共计93032.32元以及按照合同约定自2017年5月24日至欠款还清之日的利息、滞纳金等；2、被告周金龙对被告朱长伟、刘林林的上述全部债务承担连带清偿责任；3、原告对被告朱长伟所有的苏Ｇ×××××号汽车在抵押限额内优先受偿；4、三被告承担本案的诉讼费、公告费等。事实与理由如下：被告朱长伟分别在2011年10月26日与2012年5月7日在我行办理两张牡丹信用卡，卡号分别为62×××57、62×××76，被告朱长伟签字确认并承诺遵守我行的牡丹信用卡章程与领用合约。2011年10月29日，我行与被告朱长伟签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，该合同约定：被告朱长伟通过在我行申办的购车专项分期付款业务以透支方式购车，并分3年36期还款。同日，被告周金龙与我行签订了牡丹信用卡透支保证担保合同，承诺为被告朱长伟的上述信用卡透支金额本金、利息、滞纳金等承担连带保证责任；被告朱长伟的配偶刘林林则向我行出具了共同偿债承诺书，愿意为被告朱长伟的上述款项承担共同清偿责任。2011年12月21日，被告朱长伟以其所有的苏Ｇ×××××号北京现代牌轿车为我行的上述款项办理了抵押担保登记手续。我行在签订上述信用卡合同后依约向被告朱长伟发放53000元。被告朱长伟分别于2015年6月25日、8月25日开始不履行还款义务，截至2017年5月23日，被告朱长伟62×××76号信用卡有本金50497.63元、利息19457.61元、滞纳金10609.18元未清偿，62×××57号信用卡有本金4577.61元、利息1726.98元、滞纳金6163.31元未清偿。我行现依法起诉，请求人民法院依法判决支持我行的诉讼请求。 被告朱长伟、刘林林、周金龙未到庭、未做答辩。 原告工商银行灌云支行为支持其诉讼请求，依法举证： 1、工商银行牡丹信用卡申请表； 2、额度调查受偿分级审批表； 3、分期付款业务申请表； 4、被告朱长伟身份证复印件； 5、工商银行牡丹信用卡购车专项分期付款合同； 6、牡丹信用卡透支、保证担保合同； 7、信用卡分期付款产权抵押及担保承诺书； 8、共同偿债承诺书； 9、注册登记摘要信息栏； 10、牡丹信用卡查询账户信息； 11、原告催收记录。 被告朱长伟、刘林林、周金龙经本院依法传唤无正当理由未到庭，放弃答辩、举证、质证、最后陈述等权利。对原告的上述举证，本院认为其来源与形式合法、能反映案件事实、与案件有关联性，本院依法予以确认。根据原告举证及相应审理情况，本院对案件事实依法认定如下： 1、被告朱长伟分别于2011年10月26日与2012年5月7日在原告工商银行灌云支行申请并办理两张牡丹信用卡，卡号分别为62×××57、62×××76，首次批准信用额度均为人民币5万元，并由被告朱长伟本人签字确认并承诺遵守原告方面的牡丹信用卡章程与领用合约等内容，其中领用合约第三条规定，如被告朱长伟未能在到期还款日前偿还当期应还款项，则应按每日万分之五从银行记账日起至还款日止的透支利息；如未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按照上述计息方式计算透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%计算并支付滞纳金。 2、2011年11月29日，被告朱长伟向原告工商银行灌云支行提交分期付款业务申请书，申请分期付款53000元用于购买北京现代牌轿车一辆，双方并于同日签订信用卡购车专项分期付款合同一份，约定被告朱长伟以在原告方申办的上述信用卡以透支方式购买北京现代牌轿车一辆，将在3年内分36期偿还透支款。该合同第七条约定如被告朱长伟未能按时归还透支款，则原告工商银行灌云支行有权按照上述牡丹信用卡章程和领用合约的规定向被告朱长伟收取透支利息与滞纳金等。2011年12月21日，被告朱长伟通过上述信用卡透支款购买的苏Ｇ×××××号北京现代牌轿车于连云港市公安局交通巡逻警察支队正式办理了抵押登记，抵押权人为原告工商银行灌云支行。 3、被告周金龙于同日即2011年11月29日与原告方面签订信用卡透支保证担保合同一份，约定由被告周金龙为被告朱长伟的上述购车透支产生的债务承担连带保证责任，即使原告方面的上述主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由主债务人提供还是由第三方提供，原告银行方面均有权要求被告周金龙先承担连带保证责任。被告刘林林也于2011年11月29日向原告方面出具了共同偿债人承诺书，承诺与被告朱长伟共同承担上述分期透支款项的还款义务，如被告朱长伟未能按照约定偿还透支款项，原告方面有权直接要求被告刘林林进行清偿。 4、被告朱长伟分别于2015年6月25日、8月25日开始不履行还款义务。截至2017年5月23日，经过原告方面多次向被告催收，被告朱长伟的62×××76号信用卡有本金50497.63元、利息19457.61元、滞纳金10609.18元未清偿，62×××57号信用卡有本金4577.61元、利息1726.98元、滞纳金6163.31元未清偿，其上述信用卡截至2017年5月23日的透支本金共计人民币55075.24元、利息共计21184.59元、滞纳金共计16772.49元。被告周金龙、刘林林也未按照保证合同约定或承诺的有关内容为上述债务承担连带保证责任与共同清偿责任。 本院认为，债务应当清偿，依法成立的合同受法律保护，当事人应严格按照合同约定履行义务。本案中，原告工商银行灌云支行与被告朱长伟、刘林林、周金龙之间的信用卡合同、保证担保合同等系双方平等协商之后的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规强制性规定，合法有效。被告朱长伟在信用卡透支构成逾期后，至今未按约定向原告方全额履行还本付息及支付滞纳金等合同义务，其行为已构成违约，依法应承担继续履行、赔偿损失等违约责任，原告工商银行灌云支行有权依照双方之间的合同约定，向被告朱长伟主张归还信用卡透支本金并要求其支付相应的利息、滞纳金等，并有权要求被告周金龙按照保证担保合同的约定为被告朱长伟的上述信用卡透支债务承担连带保证责任、要求被告刘林林按照承诺为被告朱长伟的上述债务承担共同清偿责任。原告工商银行灌云支行作为苏Ｇ×××××号车辆的登记抵押权人，依法有权要求以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。因此，原告的诉讼请求有事实与法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱长伟于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司灌云支行归还截至2017年5月23日的信用卡透支本金人民币55075.24元、利息21184.59元、滞纳金16772.49元，共计93032.32元并依照中国工商银行牡丹信用卡领用合约与章程支付自2017年5月24日起至实际给付之日止的利息、滞纳金； 二、被告刘林林、周金龙对被告朱长伟的上述全部债务承担连带清偿责任； 三、在被告朱长伟、刘林林、周金龙未能清偿上述第一项的债务时，原告中国工商银行股份有限公司灌云支行作为抵押权人有权以抵押财产苏Ｇ×××××号车辆折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。 如三被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2120元、公告费600元，共计2720元，由被告朱长伟、刘林林、周金龙共同负担，由被告朱长伟、刘林林、周金龙在履行本判决给付义务时向原告中国工商银行股份有限公司灌云支行一并给付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费2120元，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。户名：江苏省连云港市中级人民法院，开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，帐号：44×××94。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。 审判长  陶亚明 审判员  冯继辉 审判员  黄海红 二〇一八年一月三十一日 书记员  李 楚 法律条文及上诉须知附录 一、法律条文 （一）《中华人民共和国合同法》 第六条：当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第八条：依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施、赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条：借款人应当按照约定期限支付利息。 第二百零六条：借款人应当按照约定期限返还贷款。 第二百零七条：借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 （二）《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 （三）《中华人民共和国担保法》 第六条：本法所称保证，是指保证人与债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 （四）《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经人民法院传票传唤，无正当理由未到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百二十四条：发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 二、上诉须知 根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。