云南省罗平县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）云0324民初618号 原告:中国农业银行股份有限公司罗平县支行（以下简称罗平县农业银行）。 住址：云南省曲靖市罗平县罗雄街道云贵路249号。 法定代表人:徐洪岗，行长。 委托诉讼代理人:董荣黎，云南泽典律师事务所律师，特别授权代理。 被告:许春霞,女，1991年11月24日出生，汉族，云南省罗平县人，大专文化，会计，家住罗平县。 被告：云南麟昊房地产开发有限公司（以下简称麟昊房地产公司）。 住址：昆明市盘龙区锦泰花园4幢305号。 法定代表人：陈麟，董事长。 原告罗平县农业银行与被告许春霞、麟昊房地产公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月7日立案后，依法适用普通程序，于2018年7月12日公开开庭进行了审理。原告罗平县农业银行委托诉讼代理人董荣黎到庭参加诉讼，被告许春霞、麟昊房地产公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告罗平县农业银行向本院提出诉讼请求：1.请求判决解除原告罗平县农业银行与被告许春霞签订的《个人购房担保借款合同》；2.请求判令被告许春霞偿还原告借款本金152832.78元，并支付原告截止2018年2月21日的借款利息12470.76元、复利666.99元、罚息810.49元，合计166781.02元；3.请求判令被告许春霞按照其与原告签订的《个人购房担保借款合同》的约定支付原告自2018年2月22日起至上述借款清偿完毕之日止的借款利息、复利、罚息；4.请求判令被告许春霞偿还原告为实现债权所支付的律师费7804元；5.请求判令被告麟昊房地产公司对上述被告许春霞的债务承担连带还款担保责任；6.请求判决确认原告对被告许春霞名下的位于云南省曲靖市罗平县罗雄街道九龙大道旁的福居名苑B座15层1502号房屋拍卖、变卖后享有优先受偿权；7.本案诉讼费用由二被告负担。事实及理由：被告许春霞为购买被告麟昊房地产公司开发的福居名苑房屋，缴纳了首付购房款后，向原告罗平县农业银行申请按揭贷款，经被告麟昊房地产公司推荐并在其承诺对被告许春霞的借款向原告承担连带责任后，原告与被告许春霞于2014年2月12日签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告许春霞向原告借款170000元用于支付购房款，借款期限为180个月，借款利率为6.55%，逾期利率为9.825%；许春霞按等额本息还款方式按每月一期向原告偿还借款本息，借款期限内遇中国人民银行贷款基准利率调整，自调整的次年1月1日起以调整的基准利率确定执行利率；如许春霞未按双方约定的期限归还罗平县农业银行借款本金，罗平县农业银行对许春霞的逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；如因许春霞违约致使原告采取诉讼或仲裁实现债权，许春霞应当承担原告为此支付的律师费、差旅费以及其他实现债权的费用。合同还约定被告麟昊房地产公司在被告许春霞取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续前对许春霞的债务承担连带保证责任，担保的范围包括上述款项以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用；许春霞以所购房屋为上述贷款提供抵押担保，担保范围包括上述款项以及诉讼费、律师费等原告为实现债权的一切费用。被告许春霞向原告借款170000元后，未按合同约定逐月偿还原告贷款本息，被告麟昊房地产公司也未履行连带担保责任。截止至2018年2月21日，被告许春霞尚欠原告借款本金152832.78元、利息12470.76元、复利666.99元、罚息810.49元，合计166781.02元。 被告许春霞、麟昊房地产公司未到庭答辩。 原告罗平县农业银行的委托诉讼代理人围绕其诉讼请求，向本院提供了下列证据: 第一组：罗平县农业银行营业执照、法定代表人身份证明书、许春霞的身份证复印件，证明原告罗平县农业银行与被告许春霞的诉讼主体资格； 第二组：《商品房购销合同》、《贷款推荐书》、《个人信贷业务申请表》，证明被告许春霞向被告麟昊房地产公司购买位于云南省曲靖市罗平县罗雄街道九龙大道旁福居名苑B座15层1502号房屋以及被告麟昊房地产公司对被告许春霞在未取得房产证书办理房产抵押登记之前，对被告许春霞的借款向原告罗平县农业银行承担连带还款保证责任的事实； 第三组：《个人购房担保借款合同》、《同意抵押承诺书》，证明被告许春霞为购买被告麟昊房地产公司开发的上述房屋，向原告罗平县农业银行申请按揭贷款，经被告麟昊房地产公司推荐并承诺承担连带担保责任后，原告与被告许春霞于2014年2月12日签订了《个人购房担保借款合同》，约定了原告借款170000元给被告许春霞用于支付购房款，借款期限为180个月，借款利率为6.55%，逾期利率为9.825%，许春霞按照等额本息还款方式按每月一期向原告偿还借款本息，借款期限内遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起以调整后的基准利率确定执行利率，如许春霞未按双方约定的期限归还罗平县农业银行借款本金，罗平县农业银行对许春霞的逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；因许春霞违约致使原告采取诉讼或仲裁实现债权的，许春霞应当承担罗平县农业银行为此支付的律师费、差旅费以及其他实现债权的费用；许春霞不可撤销的申请并授权罗平县农业银行将借款直接划入麟昊房地产公司名下的帐户（账号：24×××78）中，用于支付购房款，麟昊房地产公司在许春霞取得房地产权属证书，并办妥以罗平县农业银行为抵押权人的抵押登记手续前对许春霞的债务承担连带保证责任，保证担保的范围包括上述款项以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用；许春霞以所购房屋为上述贷款提供抵押担保，担保范围包括上述款项以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用； 第四组：《借款凭证》，证明原告罗平县农业银行将借款直接划入被告许春霞指定的被告麟昊房地产公司的帐户（账号：24×××78），用于支付购房款； 第五组：《欠款信息查询表》，证明截止至2018年2月21日，被告许春霞除已归还罗平县农业银行借款本息外，尚欠原告借款本金152832.78元、利息12470.76元、复利666.99元、罚息810.49元，合计166781.02元； 第六组：《委托协议》、《授权委托书》、《发票》，证明原告罗平县农业银行委托云南泽典律师事务所律师代理本案诉讼，支付律师代理费7804元的事实。 经审查，本院认为，原告罗平县农业银行向本院提供的上述证据客观真实，来源形式合法，与本案具有关联性，足以印证本案事实，本院予以认定并在卷佐证。 被告许春霞、麟昊房地产公司未到庭提供证据，抗辩原告罗平县农业银行的诉讼请求。被告许春霞、麟昊房地产公司因此放弃答辩权、举证权、质证权的不利后果应当由其自己承担。 根据上述证据，本院确认以下法律事实： 2013年11月27日，被告许春霞与被告麟昊房地产公司签订《商品房购销合同》，购买被告麟昊房地产公司开发的位于云南省曲靖市罗平县罗雄街道九龙大道旁的福居名苑B座15层1502号房屋，其向被告麟昊房地产公司缴纳了首付购房款后，向原告罗平县农业银行申请按揭贷款。经被告麟昊房地产公司于2013年12月25日向原告推荐，并于2014年1月14日向原告提供《同意抵押承诺书》，承诺对被告许春霞的按揭贷款承担连带还款责任后，原告与被告许春霞于2014年2月12日签订了《个人购房担保借款合同》，被告麟昊房地产公司及其法定代表人陈麟均在该《个人购房担保借款合同》的保证人处署印，确认担保的事实。《个人购房担保借款合同》约定：罗平县农业银行借款170000元给被告许春霞用于支付房款，借款期限为180个月，借款利率为6.55%，逾期利率为9.825%；由许春霞按等额本息还款方式按每月一期向罗平县农业银行偿还借款本息，借款期限内遇中国人民银行贷款基准利率调整，自调整的次年1月1日起以调整的基准利率确定执行利率；如许春霞未按双方约定的期限归还罗平县农业银行借款本金，罗平县农业银行对许春霞的逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调，借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；如因许春霞违约致使罗平县农业银行采取诉讼或仲裁实现债权的，许春霞应当承担罗平县农业银行为此支付的律师费、差旅费以及其他实现债权的费用；许春霞不可撤销的申请并授权罗平县农业银行将借款直接划入麟昊房地产公司名下的帐户（账号：24×××78）中，用于支付房款等；《个人购房担保借款合同》还约定：麟昊房地产公司在许春霞取得房地产权属证书，并办妥以罗平县农业银行为抵押权人的抵押登记手续前对许春霞的债务承担连带还款保证责任，保证担保的范围包括上述款项以及诉讼费、律师费等罗平县农业银行实现债权的一切费用；许春霞以所购房屋为上述贷款提供抵押担保，保证担保的范围包括上述款项以及诉讼费、律师费等原告为实现债权的一切费用。合同签订后，原告罗平县农业银行按照约定将上述贷款划入被告许春霞指定的被告麟昊房地产公司名下的帐户（账号：24×××78），但被告许春霞未按合同约定按期足额偿还原告贷款本息，被告麟昊房地产公司也未对被告许春霞的贷款向原告履行担保还款责任。至2018年2月21日止，被告许春霞除已偿还原告的借款本息外，尚欠原告借款本金152832.78元、利息12470.76元、复利666.99元、罚息810.49元，合计166781.02元。 本院认为，原告罗平县农业银行与被告许春霞签订的《个人购房担保借款合同》、被告麟昊房地产公司向原告提供的《同意抵押承诺书》，均是双方当事人的真实意思表示，双方应当按照上述《个人购房担保借款合同》、《同意抵押承诺书》的约定全面履行各自的义务。《个人购房担保借款合同》签订后，原告已经按照约定向被告许春霞履行了贷款义务，被告许春霞即应按照约定按期足额偿还原告借款本息。被告许春霞未按约定按期足额偿还原告借款的行为严重违背诚实信用原则，已构成违约，原告有权按照《个人购房担保借款合同》的约定要求解除合同，收回被告许春霞的全部借款本息，并有权要求被告许春霞赔偿原告因实现债权所造成的律师代理费、诉讼费等损失。根据被告麟昊房地产公司与原告的约定，被告麟昊房地产公司对被告许春霞下欠原告的借款本息以及原告因实现债权所造成的律师代理费、诉讼费等损失，应当承担连带还款保证责任。被告麟昊房地产公司对被告许春霞的上述债务承担连带还款保证责任后，有权向被告许春霞追偿。原告的上述诉讼请求，于法有据，本院予以支持，因原告对被告许春霞名下的位于云南省曲靖市罗平县罗雄街道九龙大道旁的福居名苑B座15层1502号房屋未办理抵押登记，故原告主张对该套房屋拍卖、变卖后享有优先受偿权的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条第一款、第九十四条第(四)项、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司罗平县支行与被告许春霞于2014年2月12日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告许春霞偿还原告中国农业银行股份有限公司罗平县支行借款本金152832.78元、利息12470.76元、复利666.99元、罚息810.49元，合计166781.02元，限于判决生效后三十日内一次性付清； 三、被告许春霞以借款本金152832.78元按照双方签订的《个人购房担保借款合同》的约定，支付原告中国农业银行股份有限公司罗平县支行自2018年2月22日起至上述借款本息清偿完毕之日止的借款利息、罚息及复利； 四、被告许春霞赔偿原告中国农业银行股份有限公司罗平县支行支出的本案律师诉讼代理费7804元； 五、被告云南麟昊房地产开发有限公司对被告许春霞的上述四项债务向原告中国农业银行股份有限公司罗平县支行承担连带还款保证责任； 六、被告云南麟昊房地产开发有限公司对被告许春霞的上述第一项至第四项债务向原告中国农业银行股份有限公司罗平县支行承担连带还款保证责任后，有权向被告许春霞追偿； 七、驳回原告中国农业银行股份有限公司罗平县支行的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付权利人迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3792元，由被告许春霞、云南麟昊房地产开发有限公司承担（原告中国农业银行股份有限公司罗平县支行已预交，执行时由被告许春霞、云南麟昊房地产开发有限公司一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。 审 判 长  张小平 人民陪审员  朱海云 人民陪审员  陈荣华 二〇一八年九月二十日 书 记 员  杨 涵