广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0114民初7093号原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区迎宾大道97号217房，统一社会信用代码91440101687656478T。法定代表人：方尤存。委托诉讼代理人：苏俊玮，该公司职员。委托诉讼代理人：冯小英，该公司职员。被告：何伟杰，男，1989年12月9日出生，汉族，住广州市花都区，被告：何卫东，男，1954年10月16日出生，汉族，住广州市花都区，被告：罗丽琼，女，1965年1月14日出生，汉族，住广州市花都区，被告：曾树森，男，1964年12月3日出生，汉族，住广州市花都区，原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗公司）与被告何伟杰、何卫东、罗丽琼、曾树森借款合同纠纷一案，本院于2017年8月17日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序于2018年1月12日公开开庭进行了审理。原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人冯小英到庭参加诉讼，被告何伟杰、何卫东、罗丽琼、曾树森经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法对本案作缺席审理。本案现已审理终结。万穗公司起诉时向本院提出诉讼请求如下：1、被告何伟杰偿还剩余贷款本金134698.41元及利息37356.36元（利息以剩余本金134698.41元为基数，按照年利率24%计算，自2016年6月26日起计付至付清款日止）。被告何卫东、被告罗丽琼、被告曾树森承担连带偿还责任；2、本案诉讼费用及其他实现债权的费用由四被告承担。庭审时，万穗公司明确第2项诉讼请求为本案诉讼费用由四被告承担。事实与理由：何伟杰与我公司于2013年5月30日签订《自然人循环贷款额度合同》（以下简称额度合同），向我公司借款人民币300000元。被告何卫东、被告罗丽琼、被告曾树森与我公司签订《自然人循环贷款最高额保证合同》，为何伟杰额度合同项下的借款承担连带保证责任。2016年2月25日，何伟杰与我公司签订合同编号为万穗贷款2013年自循贷额度借字-1-058号(1)《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》，提取额度合同项下141916.04元的贷款。约定的借款期限为3个月；还款方式为按月付息，到期还本；每月25日还款，执行月利率为20‰。合同签订后，我方依合同约定于2016年02月29日按照约定将上述借款发放至被申请人何伟杰指定的账户。贷款发放后，被告何伟杰没有按照合同约定偿还欠款，现合同已到期，被告何伟杰未按合同约定归还本金和利息，属于违约行为。经我方多次向被告催收，被告方没有依合同约定履行还款义务。此行为严重违反了合同的约定，损害了借款人的利益。依据《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》第九条的约定，借款人未按照合同约定履行支付和清偿义务的，贷款人有权要求借款人立即偿还全部己发放的贷款本金、利息及其他应付款项；要求保证人承担保证责任，行使担保物权。现请求被告何伟杰偿还剩余贷款本息172054.76元及2017年8月16日之后利息，被告何卫东、被告罗丽琼、被告曾树森承担连带偿还责任。以上情况，事实清楚、关系明确、证据确凿，请人民法院依法判决，维护债权人利益。被告何伟杰、何卫东、罗丽琼、曾树森未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩状和任何证据。万穗公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对其提交的证据当庭进行核证，本院审理查明：2013年5月30日，万穗公司（乙方）与何伟杰（甲方）签署了《自然人循环贷款额度合同》（以下简称《贷款额度合同》）约定：贷款额度30万元，贷款额度的使用期限为自本合同生效之日起至2018年5月31日止。何伟杰在落款甲方（签章）处签字按指模确认。同日，万穗公司与何卫东、罗丽琼、曾树森签署了《自然人循环贷款最高额保证合同》（以下简称《保证合同》），约定：本合同之主合同为债权人与何伟杰之间签署的编号为2013年（自）循贷额度-1-058号的《自然人循环贷款额度合同》及依据该合同已经或将要签署的单项合同如《自然人循环额度（单项）借款合同》，及其修订或补充协议，属于本合同项下之主合同；被担保最高债权额为300000元；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债务履行期间届满之日起两年。何卫东、罗丽琼、曾树森在落款保证人（签字）处签字确认。2016年2月25日，万穗公司（乙方）与何伟杰（甲方）签署了编号为2013年自循贷额度借字第-1-058号（3）《自然人循环贷款借款合同》（以下简称《借款合同》），主要约定：何伟杰向万穗公司借款141916.04元用于购买设备，借款期限三个月，自2016年2月25日起至2016年5月25日；利率为固定利率14.5‰；还款方式为按月付息，到期还本；逾期还款违约金，借款逾期：甲方如发生下列情形之一时，则视为借款逾期。（1）于还款日止，未缴或未缴足当期应还金额（含本金、利息、违约金等，下同）；（2）于合约已到期，或甲方依约视为全部借款到期时，未缴或未缴足应还金额；借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止，逾期期间加收违约金；依据借款本金余额0.2%按日计算违约‰金，违约金=本金余额*0.2%*逾期天数；担保，本合同属于担保人何卫东、罗丽琼、曾树森与贷款人签订的编号为万穗贷款2013年（自）循贷额度（保）第-1-058号的《自然人循环贷款最高额保证合同》项下的主合同，由其提供最高额担保。同日，何伟杰（借款人）与万穗公司（贷款人）签署《补充协议》约定双方于2016年2月25日签订编号为万穗贷款2013年自循贷额度借字第-1-058号（3）的《自然人循环额度（单项）借款合同》约定贷款利率为月利率14.5‰。双方现协商同意，自贷款发放之日起，上述借款合同利率变更为月利率千分之二十；借款期限内，各方按变更后的利率执行。万穗公司于2016年2月25日向何伟杰发放贷款141916.04元。万穗公司提交何伟杰的的打印日期为2018年1月12日的还款流水清单显示：2016年3月25日至2016年8月11日期间，已还款金额共计34590.81元。其中，已还本金7217.63元，罚息13697.48元，利息13675.7元，违约金0元。剩余本金134698.41元，罚息136045.39元，利息48132.23元，应还总额318876.03元。本院认为，综合万穗公司所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且万穗公司保证真实，故对原告提交的证据和所作陈述予以采信。万穗公司与何伟杰签署的《额度合同》和《借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，双方应当依约履行合同义务。万穗公司已向何伟杰发放贷款，履行其合同义务，何伟杰逾期还款的行为构成违约，应当承担相应的违约责任。《借款合同》约定借款人违约的，依据借款本金余额0.2%按日计算违约金，未约定收取罚息、滞纳金。根据万穗公司提交的还款流水清单显示的数据，经核算，以每月25日为结账日，2016年2月25日至2016年6月25日期间，何伟杰偿还利息、罚息共计18932.07元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”之规定，何伟杰偿还的利息、罚息总额已经超过法律允许的年利率36%的最高限额，按照年利率36%最高限额即月利率3%计算，2016年2月25日至2016年6月25日期间，何伟杰应支付的利息、罚息等共计最高为17029.92元（17029.92元=141916.04元*3%/月*4个月），对超付的利息和罚息1902.15元（即18932.07-17029.92元），应抵扣借款本金，故截至2016年6月25日，剩余借款本金为132796.26元【即141916.04元-已还本金（4891.03元+2326.60元）-超付利息、罚息1902.15元=132796.26元】；以此类推，2016年6月26日至2016年8月25日期间，何伟杰偿还利息共计8441.11元也超过了法律允许的年利率36%的最高限额，按照最高限额年利率36%，即月利率3%计算，何伟杰应支付的该两期利息、罚息等共计7967.78元（7967.78元=132796.26元*3%/月*2个月），超出部分473.33元（即实付利息、罚息8441.11元-应付利息、罚息7967.78元=473.33元）亦应抵扣，上述超付利息、罚息抵扣本金后，剩余借款本金应为132322.93元【132796.26元-已还本金0元-超付利息、罚息473.33元=132322.93元】。故对万穗公司要求何伟杰偿还剩余贷款本金134698.41元及按年利率24%从2016年6月26日计付至付清日止的利息的诉讼请求，本院确认何伟杰应偿还万穗公司剩余借款本金132322.92元及以剩余借款本金132322.92元为基数，从2016年8月26日开始按年利率24%计付至付清日止的利息，超出部分，本院不予支持。何卫东、罗丽琼、曾树森与万穗公司共同签订的《保证合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，《保证合同》约定为何伟杰与万穗公司签署的《借款合同》项下的债务提供连带责任保证，故何卫东、罗丽琼、曾树森应当对本案所确定何伟杰的上述债务承担连带责任。综上，被告何伟杰、何卫东、罗丽琼、曾树森经本院依法公告送达开庭传票，未履行到庭义务，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十三条、第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何伟杰在本判决生效之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司偿还剩余借款本金132322.92元；二、被告何伟杰在本判决生效之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司支付利息（利息以剩余借款本金132322.92元为基数，从2016年8月26日开始按年利率24%计付至实际清偿之日止）；三、被告何卫东、罗丽琼、曾树森对本案所确定的何伟杰的债务承担连带责任，承担责任后，有权向被告何伟杰追偿；四、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3741元，由被告何伟杰、何卫东、罗丽琼、曾树森共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李紫晖人民陪审员  徐少婷人民陪审员  高 媛二〇一八年一月二十五日书 记 员  林桂泽附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十七条【合同形式及主要条款】借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条【合同的担保】订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条【共同保证】同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十三条【保证合同的订立】保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十四条【一时保证与最高额保证】保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。