广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0402民初7302号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心，住所地：珠海市香洲区吉大九洲大道**中航大厦****。负责人：周慧娟，总经理。委托诉讼代理人：赵希琼，广东晨光律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘芹芹，广东晨光律师事务所律师。被告：刘希瑶，男，汉族，1981年1月13日出生，住广东省电白县，原告中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心（以下简称中信银行信用卡珠海分中心）与被告刘希瑶信用卡纠纷一案，本院于2018年7月25日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行信用卡珠海分中心的委托诉讼代理人赵希琼到庭参加诉讼，被告刘希瑶经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。中信银行信用卡珠海分中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘希瑶支付卡号为62×××14的信用卡拖欠透支本金9040.86元以及至还清全部欠款之日止的透支利息、违约金（利息以本金9040.86元为基数，按日利率万分之五的标准计算，暂计至2018年6月20日止金额为414.97元，违约金以每期最低还款额未还部分的5%计收，暂计至2018年6月20日止金额为119.69元）；2.判令被告刘希瑶支付分期手续费684元、年费200元；3.本案的诉讼费、公告费、保全费由刘希瑶承担。事实和理由：刘希瑶于2015年9月20日向中信银行信用卡珠海分中心申请办理中信银行信用卡。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中刘希瑶在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称：领用合约）第四条第二款规定“免息还款期最长不超过50天。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息。甲方收取的透支利息最高为日利率万分之五，甲方有权根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为，在日利率万分之三点五至万分之五的范围内计收透支利息，并按月计收复利。”；第四条第三款及第四款规定“乙方及其附属卡持卡人办理信用卡现金提取，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇。除领用合约另有约定外，乙方及其附属卡持卡人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇。”；第五条第五款规定“乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、违约金等）、消费透支款、现金提取款项，甲方有权根据监督要求对逾期账户单方变更上述顺序。”第五条第六款规定“乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分，乙方如同时持有甲方两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款金额以账单显示金额为准。”；第五条第八款规定“乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付违约金。”；第五条第十款规定“乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属持卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属持卡人的卡片的使用，甲方因向乙方及其附属持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属持卡人承担。”中信银行信用卡申请表中附有收费表，列明了利息、违约金及各项费用的收费标准，其中利息为日息万分之五；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币20元或美元2元或港币20元或欧元2元；信用额度取现手续费，境内按取现金额的2%收取，最低收费为人民币20元，境外按取现金额的3%收取。刘希瑶的申请经中信银行信用卡珠海分中心审核批准后，中信银行信用卡珠海分中心为刘希瑶办理了一张卡号为62×××14的信用卡。刘希瑶持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经中信银行信用卡珠海分中心催收，仍未完全清偿。截止至2018年6月20日，刘希瑶累计透支本金9040.86元，暂计利息414.97元、违约金119.69元、分期手续费684元、年费200元，合计欠款为10459.52元。刘希瑶迟延还款已构成违约，中信银行信用卡珠海分中心向刘希瑶主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。刘希瑶未作答辩。本院经对中信银行信用卡珠海分中心提供的中信银行信用卡柜台确认申请表、领用合约、交易流水、余额构成表等证据进行审查，认为中信银行信用卡珠海分中心提供的上述证据符合法律规定，应予以确认。据此，再结合当事人的陈述，本院对中信银行信用卡珠海分中心主张的除信用卡申请时间、违约金的约定及计收外的其他事实予以认定。刘希瑶于2015年3月24日向中信银行信用卡珠海分中心申请办理信用卡，双方签订的合约中只是约定滞纳金，未有关于违约金的约定，且中信银行信用卡珠海分中心2017年1月1日后计收的违约金亦未与刘希瑶另行达成协议。本院认为，刘希瑶经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向法院提出抗辩及提供任何证据，应当承担由此产生的不利法律后果，本案事实根据中信银行信用卡珠海分中心提供的证据审查认定。刘希瑶自愿向中信银行信用卡珠海分中心申请信用卡，中信银行信用卡珠海分中心经审核批准后为其办理了信用卡业务，双方成立有效的合同关系，均应全面履行。中信银行信用卡珠海分中心依约为刘希瑶提供了信用卡服务，但刘希瑶持卡透支消费后未能依约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，对拖欠的涉案信用卡的透支本金9040.86元、分期手续费684元、年费200元，暂计至2018年6月20日的利息414.97元及此后至还清全部欠款之日止以透支本金9040.86元为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息，刘希瑶应向中信银行信用卡珠海分中心清偿。另，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，从2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。而中信银行信用卡珠海分中心在与刘希瑶已达成的协议中未有关于计收违约金的约定，亦未与刘希瑶就违约金的收取另行达成协议，其计收违约金的行为不符合上述通知规定，本院对中信银行信用卡珠海分中心关于违约金的请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘希瑶于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心偿付卡号为62×××14的信用卡透支本金9040.86元、分期手续费684元、年费200元，暂计至2018年6月20日的利息414.97元，合计10339.83元；二、被告刘希瑶于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心支付卡号为62×××14的信用卡自2018年6月21日起至还清全部欠款之日止，以透支本金9040.86元为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息；三、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31元，由被告刘希瑶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员  庞彩霞二〇一八年九月十三日书记员  谢金玲