湖北省荆州市荆州区人民法院民 事 判 决 书(2018)鄂1003民初442号原告：中国农业银行股份有限公司荆州直属支行,营业场所：荆州市荆州区荆东路53号。统一社会信用代码：91421000751008388Y。负责人：常钦。委托诉讼代理人：陈选莉，女，1971年5月4日出生，汉族，住湖北省荆州市荆州区。该单位员工。委托诉讼代理人：杨俊，男，1974年7月29日出生，汉族，住湖北省荆州市荆州区。该单位员工。被告：曹春灵，女，1961年3月3日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。原告中国农业银行股份有限公司荆州直属支行与被告曹春灵金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月9日立案后，依法适用简易程序。因被告曹春灵无法联系，2018年5月9日，本院制作(2018)鄂1003民初442号民事裁定：本案转为适用普通程序。并公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司荆州直属支行委托诉讼代理人陈选莉、杨俊到庭参加诉讼，被告曹春灵经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司荆州直属支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金及借款本金还清之日止利息（含罚息及复利）；2、判令原告对曹春灵抵押房地产在200738.78元本息和合同约定的担保范围内享有优先受偿权。3、被告承担原告实现本案债权中的诉讼费及其他实现债权的一切费用。事实和理由：2015年2月10日，原告与曹春灵签订《个人担保借款合同》，合同约定借款金额为28万元，借款期限72个月，还款方式为等额本息按月分期还款，被告于2015年2月13日向原告借款28万元，现有借款余额192068.53元，截止起诉日，被告已有6个月未按约分期还款，借款形成逾期。2015年2月10日，原告与被告曹春灵签订的《个人担保借款合同》，约定的抵押物为曹春灵名下的房地产。在抵押担保债权确定期间，被告向原告借款28万元，现有借款余额192068.53元。因被告违约，不能偿还到期贷款，现诉至法院，望判如所请。庭审中，原告明确第一项诉讼请求为，截止2018年9月3日，被告尚欠借款本金为181297.58元，尚欠利息13072.03元，从2018年9月4日起至清偿之日止的利息，以尚欠本金181297.58元为基数，按照逾期利率11.99250%标准进行计算损失。第二项诉讼请求变更为，关于曹春灵的抵押房地产，在现有的实际欠款本息范围内，按照合同约定享有优先受偿权。被告曹春灵经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织进行了庭审举证、质证。被告曹春灵经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。原告中国农业银行股份有限公司荆州直属支行向本院提交了如下证据：个人信贷业务申请表、同意抵押承诺书、贷款审批通知书、个人担保借款合同、房地产抵押清单、不动产证明，贷款发放通知书、借款凭证，信贷系统凭证、还款明细。本院依法进行了审查，上述证据形成证据链条，故对原告所举证据的真实性，本院均予以认可；对原告诉称的事实，本院依法予以采信。本院认为，本案的焦点问题是：2015年2月10日，原、被告签订《个人担保借款合同》的借款期限72个月，原告现提出的诉讼请求是否符合法律规定。原告认为，被告已有6个月未按约分期还款，借款形成逾期，按照合同约定，原告有权解除合同，并要求被告提前还款。《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”第九十六条“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定”。结合本案，《个人担保借款合同》第九条第五款第二项“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（2）借款人未按期足额偿还借款”。被告曹春灵现已逾期还款，且无法联系。虽然，原告没有提交其已向被告曹春灵发出解除合同的通知等相关证据，但原告向本院提起本案诉讼，本院向被告曹春灵完成送达起诉状副本等法律文书时，即可视为原告已经向被告曹春灵通知提前解除合同。现被告曹春灵未依法提出异议，故本院认为，从本院向被告曹春灵完成送达起诉状副本等法律文书之日起，原被告间的《个人担保借款合同》已经解除，原告现提出的诉讼请求符合法律规定。针对原告当庭明确的第一项诉讼请求，《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”结合本案，2015年2月13日，借款人曹春灵在中国农业银行办理“借款凭证”显示：借款用途房屋装修，贷款本金280000元，借款日期2015年2月13日，到期日期2021年2月12日，执行利率7.995%，逾期利率11.9925%。原告提交的2018年9月3日的银行系统信息显示：被告尚欠借款本金余额为181297.58元，实收利息为42252.67元，应收未收利息为13072.03元。综上，对原告诉求的，被告偿还尚欠借款本金181297.58元、利息13072.03元（截止2018年9月3日）；2018年9月4日起至清偿之日止，以尚欠本金181297.58元为基数，按照逾期年利率11.99250%标准计算资金占用损失。不违反上述法律规定，本院予以支持。针对原告的第二项诉讼请求，《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”结合本案，原告举证《个人担保借款合同》、房产（单证）抵押补充协议、房地产抵押清单、“荆州房他证沙字第××号”他项产权证等，证明被告曹春灵将其所有的坐落沙市区××路福耀名城A11栋2门3楼2号房屋（房产证号：荆州房权证沙字第××号）作抵押，为其涉案借款做抵押担保。《个人担保借款合同》第八条第1.5款第（2）项“发生下列情形之一的，贷款人有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。贷款人可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用。（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款”。故对原告当庭主张的第二项诉讼请求即被告曹春灵抵押的房地产，在现有的实际欠款本息范围内，按照合同约定享有优先受偿权。符合双方合同约定，本院予以支持。综上所述，原告中国农业银行股份有限公司荆州直属支行与被告曹春灵间签订的《个人担保借款合同》、房产（单证）抵押补充协议和2015年2月13日借款人曹春灵办理的“借款凭证”，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。现原告已经按照约定放款，被告曹春灵应当按照合同约定承担偿还贷款的义务，并承担相应的法律责任。经合议庭合议，依据《中华人民共和国合同法》第九条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告曹春灵偿还原告中国农业银行股份有限公司荆州直属支行借款本金181297.58元、利息13072.03元（截止2018年9月3日）；自2018年9月4日起至清偿之日止，以尚欠本金181297.58元为基数，按照年利率11.99250%标准计付资金占用损失。二、原告中国农业银行股份有限公司荆州直属支行对被告曹春灵所有的坐落沙市区江汉北路福耀名城A11栋2门3楼2号房屋（房产证号：荆州房权证沙字第××号）享有抵押权，在上述第一判项确定的范围内优先受偿。上述判项确定的给付义务自本判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费4310元，由被告曹春灵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审 判 长  刘 钢人民陪审员  李佳鹏人民陪审员  张科荣二０一八年九月五日书 记 员  张抗抗