长春市南关区人民法院刑 事 判 决 书(2018)吉0102刑初136号公诉机关长春市南关区人民检察院。被告人刘春萍，女，1980年3月3日出生吉林省松原市，汉族，高中文化，无职业，现住吉林省松原市宁江区，因本案于2017年6月27日被取保候审，经本院决定，于2018年9月4日被逮捕，现羁押于长春市第四看守所。辩护人刘国志，吉林浩原律师事务所律师。长春市南关区人民检察院以长南检公诉刑诉[2018]138号起诉书指控被告人刘春萍犯贷款诈骗罪，于2018年4月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长春市南关区人民检察院指派代理检察员曹媛媛出庭支持公诉，被告人刘春萍其辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。长春市南关区人民检察院指控，被告人刘春萍以非法占有为目的，使用伪造的房产证复印件、经营合同及虚假的购销合同等材料，于2013年10月8日向长春市南关区民生银行申请小微企业互助基金贷款，取得银行贷款250万元。第一次贷款时间是2013年10月8日，期限一年，贷款到期日2014年10月8日，已按时偿还本息；第二次贷款时间是2014年10月10日，期限一年，贷款到期日2015年9月27日，截止到2018年2月8日，刘春萍共拖欠民生银行本金1538876.91元，拖欠罚息474735.78元，本息合计共计2013612.69元。公诉机关认为，指控的犯罪事实有证人证言、书证等证据证实，应当以贷款诈骗罪追究被告人刘春萍的刑事责任。被告人刘春萍对公诉机关指控的的事实提出异议，认为贷款用于进货、进设备、租房子使用。被告人的辩护人认为，刘春萍的行为应构成骗取贷款罪。经审理查明，被告人刘春萍以非法占有为目的，使用伪造的房产证复印件、虚假的购销合同等材料，于2013年10月8日向长春市南关区民生银行申请小微企业互助基金贷款，取得银行贷款250万元。第一次贷款时间是2013年10月8日，期限一年，贷款到期日2014年10月8日，已按时偿还本息；第二次贷款时间是2014年10月10日，期限一年，贷款到期日2015年9月27日，截止到2018年2月8日，刘春萍共拖欠民生银行本金1538876.91元，拖欠罚息474735.78元，本息合计共计2013612.69元。庭审中，公诉机关针对指控的犯罪事实提供了如下证据：1、书证（1）抓捕经过，证实被告人刘春萍到案的经过。（2）常住人口信息及电话查询记录，证明被告人刘春萍到达刑事责任年龄，无前科劣迹。（3）中国民生银行报案材料，证明民生银行向公安机关报案的经过。（4）中国民生银行提供刘春萍申请贷款材料一份，证明被告人刘春萍申请贷款时提供的证明材料。（5）证明，证明石油装备技术有限公司在松原市工商局没有登记，吉林石油装备有限公司没有与松原市科宝经贸公司发生任何业务。科宝经贸有限公司和石油装备技术有限公司的购销合同是虚假的。（6）松原市房屋产权交易中心提供的证明，证明被告人徐亚洲在松原房屋产权交易管理档案系统中没有档案资料。（7）个人信用报告一份，证明被告人刘春萍信用信息及在中国民生银行申请办理贷款的记录。（8）中国民生银行提供的账户对账单、银行交易明细，证明被告人刘春萍申请贷款后银行核发贷款和刘春萍还贷的账单明细，以及刘春萍2013年2014年贷款的流向。（9）购销合同，证明徐某、刘某1没见过购销合同，上面的签字不是二人所签。(10)情况说明，证明公安机关于2018年3月14日到刘春萍所租厂房红旗农场老化工厂内，发现70吨油罐一个，内存放黑色液体若干，无法鉴定其成分。（11）红旗供电所缴费证明，证明刘春萍于2016年2月至2018年3月在红旗供电所缴纳电费(12)刘春萍保证金扣划证明，证明截止到2018年2月8日，刘春萍共拖欠民生银行本金1538876.91元，拖欠罚息474735.78元，本息合计共计2013612.69元。2、证人证言（1）证人韩某的证言，证实被告人刘春萍使用虚假材料骗取贷款的经过。主要内容为：我是民生银行零售业务风险管理部的工作人员，客户刘春萍使用虚假的购房合同和购销合同从我们银行贷款，2015年9月末到期不还了。刘春萍两次申请贷款，第一次是2013年10月给刘春萍发放了250万人民币的贷款，授信期限是两年，单笔单款期限是一年，2014年10月8日还的贷款，第二次是2014年10月10日给刘春萍发放了贷款250万人民币，期限为一年，2015年9月27日到期后未全额偿还我行本金250万元，罚息还欠我行162162.7元。（2）证人马某的证言，证明被告人刘春萍提供的购房合同是虚假的。（3）证人吴某的证言，证明被告人刘春萍提供贷款材料办理银行贷款的经过。主要内容为：我是民生银行东岭支行的客户经理，刘春萍是通过松原市工商联转介给我们银行的客户。她在我们银行办小微企业互助基金贷款，刘春萍在我们这贷款了250万，是2013年9月末核发的。她提供的银行流水不真实，房产是后来经法查询得知不真实。我不知道刘春萍贷款材料不是真的，她没有提出过要感谢我之类的事。徐某到场过，2013年刘春萍的贷款要发放时徐某在民生银行办了一张卡，刘某1一直没听说过。锦绣家园的房产证是刘春萍提供的，我说过受托支付的合同必须大于贷款金额，合同需要近期签署的（4）证人刘某1的证言，证实其没有和刘春萍签过购销合同，合同中建设银行的卡是自己的，在刘春萍手里。（5）证人徐某的证言，证实其没有和刘春萍签过购销合同，其陪同刘春萍到长春民生银行办理过一张民生银行卡，办理完银行卡，就给刘春萍了。（6）证人孙某的证言，证实其和刘春萍相互借款还款117万。（7）证人姜某的证言，证实其于2015年左右从刘春萍处借过30万元。（8）证人肖某的证言，证实其于2014年通过吴某从刘春萍处借过10万元。（9）证人刘某2的证言，证实刘春萍在红旗农场化工厂用电，在红旗供电所交过电费。主要内容为：我是前郭县红旗农场供电所区经理，其认识刘春萍，负责机关南的取电用电，刘春萍在红旗农场化工厂要用电，我不知道她具体做什么行业，刘春萍将红旗农场老化工厂的厂房租下来了，用于干什么我也不知道，好像是铺路工程相关的工作。刘春萍一个月电费大约2000元左右，少的时候三、四百元。（10）证人吴某的证言，证实刘春萍通过其借款10万元倒贷。3、被告人供述和辩解（1）被告人刘春萍供述，证明被告人刘春萍使用虚假材料在银行贷款的事实经过。主要内容为：我是松原市科宝经贸公司的法人，主要经营电瓶、轮胎和客车配件，公司的经营地点原来在松原市铁西街，现在公司没有业务，也没有员工，租的房子到期了，所以没有办公地点了。我参与经营，我在这家公司个人控股80%，实际公司的钱都是我出的，另外20%股份是一个库管叫艾勇的人，因为他能拿到吉林油田的供货计划，我跟艾勇合作，他知道吉林油田一年需要多少配件，时候我给艾勇返点，这个人现在联系不上。我是2014年9月在中国民生银行长春市分行办的贷款，当时办的是小微企业互助合作基金贷款，额度是250万人民币，我贷了两次，每次都是250万元人民币，第一次是2013年9月，到期日是2014年9月，这次还清了；第二年是2014年9月到期日是2015年9日，本金没有全部偿还。因为公司经营不善，资金周转不灵，没有钱还。第一次向银行申请贷款都向银行递交了我名下的松原市经开区松原大路伟业上城3栋2单元501室的购房合同；我母亲徐亚洲名下松原市江南印象小区的一处房产，具体哪户我记不清，还有一个车库，一个科宝经贸有限公司与石油装备技术服务有限公司签订的购销合同。我母亲徐亚洲名下松原市江南印象小区的一处房子购买合同，一个车库购买合同，还有一个科宝经贸有限公司与石油装备技术服务有限公司签订的购销合同都是假的。当时我是把自己面积为196.96的房屋买卖合同给吴经理了，他说不够，又让我提供亲属的房产合同，因为实在没有其他房产了，吴经理告诉我做假的房产合同，于是我就在松原市找了一个打字复印社用我自己的真房产合同改动伪造了江南印象92.35平的房产合同，车库合同，锦绣江南16号楼房产合同，这几个合同伪造好之后我交给吴经理了，他跟我说可以了，完事点好处费就行了。最后一次交材料时，吴经理告诉我还需要伪造一份与其他公司的买卖合同，于是我随便找了一家打字复印社，伪造了一份买卖合同，把这个交给吴经理后，没过多久贷款就下来了。我从银行所得的贷款用来经营科宝经贸公司和销售柴油了，2014年10月份，科宝经贸公司我不经营了之后，我就联系了一个工地需要柴油，我就从炼油厂买柴油然后转卖给工地，买我柴油的人姓麻。第一笔贷款当时是用于资金周转，有一部分用于自己生意周转，还有一部分借给朋友了，记不清自己生意周转用了多少钱。我借给徐彦波100万人民币，徐彦波把这100万还给我后我又借给孙某了，2014年3月27日在长春花费47万元买了一辆路虎神行者，这个车在2014年夏天的时候卖了，33万卖给郭广良，用于还贷款。2014年10月份第一次贷款还款，我自有资金40万左右，徐彦波把我借给他的100万还给我后我借给孙某了，我还款的时候孙某把欠我的钱还我了，又借了我一部分，我凑足250万还的款。2014年10月份还款之后第二笔贷款下来之后的钱还借的钱了，银行流水显示转给孙某117万，借给郭广良85万人民币，他帮我联系活，但没联系成，就又给我打回来了，转给肖某10万元，还有30万元我取现借给朋友江海涛了。借给郭广良、江海涛的钱，他们还给我了。之后这笔钱投到了工厂里面，经营油田的井下用料，在红旗农场工业园区主路第四家，工厂以公司的名义注册的，没有名，就是红旗农场的一个大院，盈利很少。2015年10月份还不上贷款是因为我当时经营烧火油，铺路用的，市场不好，全赔了，现在在红旗农场还压着七十吨左右的库存，红旗农场的房子的房主是长春一个老板，我没见过，我从一个打更的大姐手里租的，租金一年五万元，我给了二十万元，租了4年，没有合同，打更的大姐也找不到了。给吉林油田采购员刘姐了十七万元的人情费，没有联系方式。买我烧火油的人我现在都联系不上了，现在还有大约七十吨库存，价值七十万元人民币4、鉴定意见长春市公安司法鉴定中心文件检验鉴定书，证实2013年刘春萍签署的借款支用申请书、2013年9月16日刘春萍与徐某签署的购销合同上刘春萍的签字是其本人书写。上述证据，经庭审举证、质证，证据间能够相互印证，刑事完整的证据链条，应当作为定案的依据。本院认为，被告人刘春萍以非法占有为目的，使用虚假的经济合同，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控其犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，应予支持。被告人刘春萍提出贷款用于进货租房子，辩护人提出被告人刘春萍没有非法占有的目的，应构成骗取贷款的辩护意见，经查，被告人刘春萍供述贷款买了一辆车，其他用于生意周转，但其无法提供经营支出的会计帐目及相关凭证，无法核实刘春萍所述贷款如何用于经营、贷款去向。虽其陈述红旗农场有库存，但无法证实系用该笔贷款购买。其于2014年10月偿还贷款亦有部分系从他人借款，其目的为银行第二次放款，不能说明其没有非法占有的故意，故对被告人及辩护人的辩护意见，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条【贷款诈骗罪】、第四十七条【有期徒刑的刑期计算与折抵】、第五十二条【罚金数额的裁量】、第五十三条【罚金的缴纳】、第六十四条【犯罪物品的处理】之规定，判决如下：一、被告人刘春萍犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月4日起至2028年9月3日止。罚金于本判决发生法律效力后三十日内一次性向本院缴纳。）二、责令被告人刘春萍退赔中国民生银行长春分行人民币一百五十三万八千八百七十六元九角一分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  孙剑波审 判 员  孙振霆人民陪审员  纪 梅二〇一八年九月十日书 记 员  王姝舒