江苏省南通市港闸区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0611民初1517号 原告：中国工商银行股份有限公司南通港闸支行，住所地南通市城港路**，统一社会信用代码91320600778025794F。 主要负责人：王金华，该行行长。 委托诉讼代理人：黄克宇，男，该行职员。 委托诉讼代理人：袁志强，男，该行职员。 被告：陈东林，男，汉族，1973年6月19日出生，住南通市通州区。 被告：张荣英，女，汉族，1971年2月4日出生，住住南通市通州区。 原告中国工商银行股份有限公司南通港闸支行（以下简称工行港闸支行）与被告陈东林、张荣英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行港闸支行委托诉讼代理人袁志强到庭参加诉讼,被告陈东林、张荣英经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现己依法缺席审理终结。 原告工行港闸支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈东林立即偿还结欠原告的贷款本金36940.15元及按合同约定标准计算至实际偿清之日止的利息（含罚息、复利，截止2018年5月21日，结欠的利息为2466.93元）；2、判令原告对被告陈东林、张荣英提供的抵押物享有优先受偿权；3、判令诉讼费由两被告负担。事实和理由：2008年9月23日，被告陈东林、张荣英因购房需要，向原告工行港闸支行申请商用房贷款33万元。同年10月12日，工行港闸支行与陈东林、张荣英签订《个人借款/担保合同》一份，约定陈东林向工行港闸支行借款33万元，用于购置南通鸿运装饰城房产，同时陈东林、张荣英以所购房产为借款债务设定抵押担保。上述合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告自2011年2月起未能按期还款。截止2018年5月21日，共积欠贷款本金36940.15元、利息2466.93元，原告虽经多次催要，被告仍未履行还款义务，故成讼。 被告陈东林、张荣英未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2008年10月12日，原告工行港闸支行与被告陈东林、张荣英签订《个人借款/担保合同》一份，约定：陈东林作为借款人向工行港闸支行申请借款33万元，用于购买南通市鸿运装饰城A1-158号房产，贷款期限为120个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%确定，贷款期限内自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款期间采取按月等额本息法还款，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率上浮50%确定；如借款人连续三次或累计六次未能按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。为确保借款合同按约履行，陈东林、张荣英以上述所购房产向工行港闸支行设定抵押担保，抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和借款人其他应付费用。此后，双方依法办理了抵押权登记手续，他项权证注明担保债权数额为33万元。2008年10月13日，工行港闸支行按约发放贷款资金33万元，但借款人自2011年2月起出现违约行为，连续多期未能按时足额还款，原告经多次催要未果，遂宣布合同项下贷款全部到期。截至2018年5月21日，陈东林共积欠贷款本金36940.15元、利息2466.93元（含罚息、复利）未还。 上述事实有原告工行港闸支行提交的贷款申请表、贷款审批意见书、《个人借款/担保合同》、《还款协议》、《购房合同》、借款借据、房屋他项权证、还款交易明细清单、催收记录以及原告庭审陈述在卷为证，本院依法予以确认。 本院认为，原、被告签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，双方当事人均应严格依照合同的约定履行各自的义务。原告工行港闸支行按约发放了33万元贷款资金，但借款人陈东林自2011年2月起出现不能按时足额还款的违约行为，且至起诉前已达到连续三次、累计六次的严重程度。工行港闸支行有权根据合同约定宣布贷款提前到期，并要求陈东林立即归还全部借款本金及利息，并承担相应的违约责任。此外，依照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为借款合同期内的应付利息，不包括逾期利息及相应复利，因为在贷款逾期后对合同期内的应付利息以罚息利率计算复利，已经带有违约惩罚性质，如再对逾期罚息计算复利，对借款人实属不公，上述复利应计算至实际给付之日止，故就原告工行港闸支行对贷款逾期后的复利主张的计算方式依法应予调整，即以截止2018年5月21日所欠的借款期间内的利息2466.93元为基数，按照逾期罚息利率计算至实际偿清之日止。被告陈东林、张荣英以购置的南通市鸿运装饰城A1-0158室房产为上述借款债务设定抵押担保，双方办理抵押登记时，他项权证注明债权数额为33万元。本院认为，抵押权属于担保物权，依法适用物权公示公信原则，案涉他项权证载明的债权数额具有公示效力，原告有权在上述债权金额范围内主张行使优先受偿权。据此，原告要求确认其对上述抵押房产享有优先受偿权，于法有据，本院一并支持，但应以33万元为限。 被告陈东林、张荣英无正当理由未到庭应诉，视为其放弃对原告的诉讼请求进行抗辩及提供的证据进行质证的权利。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈东林于本判决发生法律效力之日起十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司南通港闸支行借款本金36940.15元及结欠利息2466.93元（暂算至2018年5月21日，2018年5月22日起，分别以结欠的借款本金36940.15元、利息2466.93元为基数按贷款逾期罚息利率计算逾期罚息和复利）； 二、如被告陈东林未履行上述判决义务，原告中国工商银行股份有限公司南通港闸支行有权在上述第一项判决确定的债权范围内以33万元为限，对被告陈东林、张荣英提供的位于南通市鸿运装饰城A1-0158号房产经折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费786元，由被告陈东林、张荣英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费786元（户名：江苏省南通市中级人民法院账号：46×××65开户行：中国银行南通市濠南路支行）。 审 判 长  朱陈李 审 判 员  陆海宁 人民陪审员  施继华 二〇一八年九月十二日 法官助理苏冉 书记员陈晓霁 拒不履行法律文书确定的义务风险提示 一、纳入失信被执行人名单，将该失信被执行人名单信息实时向省公共信息系统推送。 二、信用惩戒。 1.限制高消费。主要包含限制失信被执行人购买、取得和开发房产、土地使用权等不动产或限制新建、扩建、高档装修房屋；限制购买非经营必须车辆、乘坐飞机、列车软卧、G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位；限制住宿星级以上宾馆、酒店及其他高消费场所、旅游、度假；限制支付高额保险费购买具有现金价值的保险产品；限制以其财产支付子女就读高收费私立学校等； 2.任职资格限制。限制担任企、事业单位法定代表人、董事、监事及企业高级管理人员。已担任相关职务的，按照有关程序依法免去或予以变更。 3.其他限制。限制出境；限制享受优惠政策或荣誉、在金融机构贷款或办理信用卡；限制行业准入限制和企业资质认定；限制参与国有资产交易、参加国有资金投资的房屋建设和市政基础设施工程项目投标等。 三、定罪处罚。对拒不履行义务的失信被执行人，符合相关法律规定情形的，予以罚款、拘留。情节严重构成犯罪的，依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定，以拒不执行判决、裁定罪处罚。