福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0583民初7695号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司洪濑支行，住所地福建省南安市洪濑镇江滨东路**。 负责人：黄清珍，该支行行长。 委托诉讼代理人：苏鸿艺，男，1994年11月1日出生，汉族，住福建省南安市，该支行员工。 委托诉讼代理人：黄晓彬，男，1991年3月11日出生，汉族，住福建省南安市，该支行员工。 被告：丁锦铭，男，1982年7月13日出生，回族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪濑支行（以下简称南安农商行洪濑支行）与被告丁锦铭信用卡纠纷一案，本院于2018年8月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南安农商行洪濑支行的委托诉讼代理人苏鸿艺到庭参加诉讼，被告丁锦铭经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南安农商行洪濑支行向本院提出诉讼请求：1.判令丁锦铭立即偿还贷记卡透支本金19800.03元及自2017年5月21日起至实际还款之日止结欠的利息、违约金（利息、违约金按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，截止2018年6月21日，本息及违约金暂计33905.71元）；2.判令丁锦铭承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。事实与理由：2014年4月22日，丁锦铭向南安农商行洪濑支行申请办理一张福万通贷记卡，信用额度为20000元。卡片发放后，丁锦铭持卡透支金额19800.03元，利率按日利率为万分之五，透支款项到期后，虽经南安农商行洪濑支行多方催讨，但丁锦铭违约，未能按合约约定在到期还款日之前偿还透支款项，至今尚欠南安农商行洪濑支行贷记卡透支本金19800.03元及自2017年5月21日起的利息、费用未还。 丁锦铭未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年4月22日，丁锦铭向南安农商行洪濑支行申领一张贷记卡，并在《福万通贷记卡申请表》上声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通贷记卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。南安农商行洪濑支行经审查后，向丁锦铭发放卡号为62×××08的贷记卡一张，额度为20000元。《福万通贷记卡（个人）领用合约》的收费项目对年费、透支利率、滞纳金、超限费等作出明确的约定。其中约定透支利率按日0.05%计算，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。丁锦铭于2014年5月22日开始持卡消费，至今尚欠南安农商行洪濑支行贷记卡透支本金19800.03元及自2017年5月21日起的利息、违约金未还。 上述事实，有南安农商行洪濑支行提供的其《营业执照》，丁锦铭《居民身份证》复印件，《福万通贷记卡申请表》、《福万通信用卡历史交易明细帐》、《贷记卡台账信息》以及南安农商行洪濑支行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述为证。丁锦铭未到庭，未对南安农商行洪濑支行的上述证据提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对南安农商行洪濑支行提供的证据没有异议。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，且经庭审审核属实，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认。 本院认为，丁锦铭向南安农商行洪濑支行申请领用信用卡，南安农商行洪濑支行经审查核准向丁锦铭发放额度为20000元的信用卡，双方之间形成的信用卡领用合约，不违反法律禁止性、强制性规定，属于当事人的真实意思表示，应确认为有效合同。丁锦铭开卡后刷卡消费，双方建立合法的借款合同关系。丁锦铭信用卡(?http:?/??/?205.0.0.29:8080?/?claw?/?ApiSearch.dll?ShowRecordText?Db=fnl&Id=26&Gid=121850246&ShowLink=false&PreSelectId=614631808&Page=1&PageSize=20&orderby=0&SubSelectID=undefined"l"m_font_18#m_font_18?)透支超过还款到期日未予还款，南安农商行洪濑支行有权依约定要求其偿还透支金额并支付利息、滞纳金（2017年1月21日起为违约金）。因南安农商行洪濑支行要求丁锦铭支付的利息及违约金一并计算偏高，从维护正常的金融借贷市场秩序，保护相关利害关系人合法权益的角度出发，应对本案借款利息和违约金的计算方法进行调整，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，本院确定本案借款利息与违约金合并按月利率2%计算。因此，对南安农商行洪濑支行主张要求丁锦铭偿还透支本金19800.03元及自2017年5月21日起至实际还款之日止结欠的利息、违约金（利息、违约金合并按月利率2%计算）的诉讼请求部分，合理合法，本院依法予以支持。南安农商行洪濑支行的诉讼请求中，对利息、违约金的要求超过月利率2%的部分，本院依法不予支持。丁锦铭经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第一百零七条(?javascript:SLC(21651,107)?)、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条(?javascript:SLC(21651,206)?)、第二百零七条(?javascript:SLC(21651,207)?)，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、丁锦铭应于本判决生效之日起十日内偿还福建南安农村商业银行股份有限公司洪濑支行欠款本金19800.03元及利息、违约金（利息、违约金自2017年5月21日起至实际还款之日止，合并按月利率2%计算）； 二、驳回福建南安农村商业银行股份有限公司洪濑支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费648元，减半收取计324元，由丁锦铭负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  陈伟平 二〇一八年九月二十七日 法官助理汪惠玲 书记员杨聪灵 速录员石智杰 附本案引用的主要法律条文及执行的申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法(?javascript:SLC(6384,0)?)》的规定承担损害赔偿责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付透支利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -4- -5-