福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0103民初1895号 原告：中国农业银行股份有限公司福州台江支行，住所地福建省福州市台江区下杭路52号。 负责人：李岩，职务行长。 委托诉讼代理人：吴立光，福建创元律师事务所律师； 委托诉讼代理人：李倩倩，上海锦天城（福州）律师事务所律师。 被告：王创焕，男，1963年11月4日，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 被告：吴迎春，女，1970年3月11日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 被告：福建宏辉房地产开发有限公司，住所地福建省福州市闽侯县南屿镇元峰村大浦里1号，统一社会信用代码9135010078453945X5。 法定代表人：徐国宏，职务董事长。 委托诉讼代理人：刘志鸿，系公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司福州台江支行（以下简称农业银行台江支行）与被告王创焕、吴迎春、福建宏辉房地产开发有限公司（以下简称宏辉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行台江支行的委托诉讼代理人李倩倩、被告宏辉公司的委托诉讼代理人刘志鸿到庭参加诉讼，被告王创焕、被告吴迎春经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行台江支行向本院提出诉讼请求：1.判令王创焕、吴迎春共同偿还原告借款本金人民币4453319.64元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息和复利按合同约定利率标准计至实际还款之日止，暂计至2017年3月20日止的利息、罚息和复利合计人民币209242.62元）；2.判令王创焕、吴迎春赔偿原告因本案而需支出的律师费人民币43670元；3.判令原告对王创焕、吴迎春共同设定抵押的位于福州市闽侯县XX联排住宅（商品房预告登记号：侯房预ＹＲ字第××号）及相应土地使用权有权予以拍卖、变卖，并对拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4.判令宏辉公司对王创焕、吴迎春的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；5.判令王创焕、吴迎春、宏辉公司承担本案案件受理费、保全费、公告费等原告为实现债权而支出的全部费用。 事实和理由：2015年7月30日，农业银行台江支行与王创焕、吴迎春、宏辉公司签署《个人购房担保借款合同》，约定：王创焕向农业银行台江支行申请个人购房借款，用于购买位于福州市闽侯县xx房产，借款金额为人民币459万元，借款期限为180个月，实际借款期限以借款凭证为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮1%后确定，若遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的的次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款利率；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月20日；若借款人未按合同约定归还借款本息，贷款人有权就逾期借款本息自逾期之日起按逾期借款利率计收罚息和复利，逾期借款利率为合同约定借款利率上浮50%；合同还约定借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款；借款人和担保人违约的，应承担贷款人为实现债权支付的的律师费及其他费用。借款合同同时约定：阶段性保证人宏辉公司自借款发放之日起，至王创焕取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为王创焕的债务承担连带保证责任；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。借款合同还约定了：王创焕、吴迎春以其购买的位于福州市闽侯县xx联排住宅（商品房预告登记号：侯房预ＹＲ字第××号）向贷款人提供抵押担保；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款合同签订后，农业银行台江支行依约于2015年7月31日向王创焕发放借款人民币459万元，借款期限自2015年7月31日至2030年7月30日。但王创焕自2016年2月20日起未能按合同约定如期偿还借款本息，农业银行台江支行有权依约提前收回全部借款本息。截至2017年3月20日，王创焕尚欠原告借款本金人民币4453319.64元、利息205036.39元、罚息2201.67元、复利2004.56元。另外，本案借款发生于王创焕与吴迎春婚姻关系存续期间。 宏辉公司辩称：1.宏辉公司承担保证责任后，有权向王创焕、吴迎春追偿，故请法院在判决时明确宏辉公司享有追偿权；2.《个人购房担保借款合同》第10.1.4（8）条约定贷款人可以主张担保物权和保证责任，该约定排除了宏辉公司作为担保人的主要权利，同时也加重了宏辉公司的担保责任，应属于无效的格式合同条款。宏辉公司应当适用《物权法》第一百七十六条“没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，仅就抵押物不足清偿部分的债务承担连带责任；3.王创焕、吴迎春应偿还的贷款本息具体金额，以法院查明的为准；4.农业银行台江支行没有提交证据证明律师费已经发生，该项诉请不应得到支持。 王创焕、吴迎春未做答辩。 农业银行台江支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：《个人购房担保借款合同》、《预购商品房预告登记证书》、《预购商品房抵押权预告登记证书》、《借款凭证》、《欠款清单》、《结婚证》。本院组织当事人进行了证据交换和质证。宏辉公司对上述证据的真实性均无异议,本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述基本属实。 另查明：1.《个人购房担保借款合同》第9.1.4（8）条约定：本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；贷款人已经选择某一担保方式／担保人／担保物权来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式／担保人／担保物实来实现全部或部分债权。2.2015年8月6日，闽侯县房地产管理局对坐落于福州市闽侯县xx联排住宅进行了预购商品房抵押权预告登记。3.宏辉公司已经向王创焕交付了讼争房产。2017月1月11日，讼争房产所在的福州市闽侯县XX小区办理了房屋产权初始登记。讼争房产迄今未取得房屋所有权证，亦未办理正式抵押登记。 本院认为，农业银行台江支行与王创焕、吴迎春、宏辉公司签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反国家有关法律法规的规定，应认定为合法有效。农业银行台江支行已履行合同项下的出借义务，王创焕却未按期归还借款本息，已构成违约。农业银行台江支行有权依约宣布借款全部提前到期，要求王创焕立即归还相应的借款本息。故农业银行台江支行请求王创焕偿还借款本金4453319.64元及其利息、罚息、复利有事实和法律依据，本院予以支持。农业银行台江支行诉请王创焕偿还律师费43670元，但未提供相应证据证明律师费的开支情况，故本院对该项诉讼请求不予支持。 王创焕以所购买的福州市闽侯县xx联排住宅提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记。案涉房产已完成初始登记并已具备办理登记至购房人名下以及抵押登记等物权登记条件，但购房人王创焕怠于办理以致正式抵押登记未完成。王创焕怠于办理登记的行为，本质上属于购房人为自己的利益不正当地阻止条件成就，应参照附条件的民事法律行为的相关法律规定，视为条件已成就，即债权人行使优先权的条件因义务人恶意阻却而依法视为已成就。上述预购商品房抵押权预告登记虽非正式抵押登记，但第三人可通过抵押权预告登记情况知悉不动产将来可能设立抵押权，已具备一定的公示外观。故本院依法确认原告对案涉不动产拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。 讼争债务发生在王创焕与吴迎春的婚姻关系存续期间，且吴迎春在《个人购房担保借款合同》上签字，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，吴迎春对王创焕所负的债务，应承担共同偿还责任。 宏辉公司自愿为王创焕的讼争债务提供连带责任保证，在本案抵押物尚未办妥房产证及正式抵押登记的情况下，宏辉公司对讼争债务的保证责任未得以免除。宏辉公司应当在其保证范围内承担连带清偿责任，宏辉公司承担保证责任后，有权向王创焕、吴迎春追偿。宏辉公司辩称《个人购房担保借款合同》中关于担保权实现顺序的约定加重了宏辉公司的负担，宏辉公司应仅对抵押物受偿不足部分承担保证责任。本院认为《个人购房担保借款合同》第9.1.4（8）条约定应属于双方当事人真实意思表示，该条款并不存在《中华人民共和国合同法》第四十条规定的“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的”情形，应属有效条款。且根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”的规定，当事人之间可以就物的担保与人的担保关系进行约定，债权人有权按照约定实现债权。故对宏辉公司的该项答辩意见，本院不予采纳。 被告王创焕、被告吴迎春经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 被告王创焕、被告吴迎春应于本判决生效之日起十日内，共同向原告中国农业银行股份有限公司福州台江支行偿还借款本金4453319.64元及利息、罚息、复利（暂计至2017年3月20日的利息205036.39元、罚息2201.67元、复利2004.56元，此后的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的标准计至款项还清之日止）； 二、原告中国农业银行股份有限公司福州台江支行有权以被告王创焕购买的坐落于福州市闽侯县xx联排住宅折价、拍卖或者变卖所得的价款，就本判决第一项确定的债权优先受偿； 三、被告福建宏辉房地产开发有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告福建宏辉房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向债务人王创焕、吴迎春追偿; 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司福州台江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费44449元、财产保全申请费5000元，由被告王创焕、被告吴迎春、被告福建宏辉房地产开发有限公司共同负担。公告费560元，由被告王创焕、被告吴迎春共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  陈 春 人民陪审员  张福荣 人民陪审员  黄淑如 二〇一八年一月十一日 书 记 员  景 云 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。