河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0105民初25904号原告中国银行股份有限公司郑州花园支行，营业场所郑州市花园路。负责人刘宝琴，行长。委托代理人张吉建，河南正方圆律师事务所律师。被告河南八方众人汽车销售服务有限公司，住所地郑州市高郑州市金水区。法定代表人王三兴，总经理。被告张萍。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行诉被告张萍、河南八方众人汽车销售服务有限公司（以下简称八方公司）金融借款合同纠纷一案，原告请求判令：1、解除原告与被告张萍签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》；2、被告张萍偿还原告借款本金、利息及违约金、手续费183751.63元（利息及违约金、手续费计算至2018年3月18日，之后的利息、违约金、手续费按照约定计算至贷款本息还清之日）；3、被告八方公司对上述债务承担连带责任；4、原告对被告张萍抵押给原告的车牌号为豫Ａ×××**的汽车享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由二被告承担。本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张吉建到庭参加诉讼，二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。本案相关情况2017年7月12日，被告张萍向原告申领信用卡一张，同时表明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并在申请表上签名确认。之后，原告向被告张萍发放了卡号为62×××66的信用卡一张。2017年7月31日，原告与被告张萍签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》一份，合同主要约定：被告张萍向原告申请专向分期付款额度为16.2万元的贷款用于支付其购买奥迪的款项，分期期数为36期，一期为一个月，自被告张萍实际交易日起算。手续费为19440元。被告张萍在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告张萍非现金交易透支利息。被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告张萍应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告张萍账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。被告张萍未按期归还透支本金及手续费，或发生合同约定的其他违约情形，原告有权终止或解除本合同、全部、部分终止或解除原告与被告张萍之间的其他合同，宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，行使其他担保物权。合同还对其他事项进行了约定。同日，原告与被告张萍签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》一份，约定，被告张萍以其车牌号为豫Ａ×××**的奥迪汽车(车架号LFV2A28V0H5028180,发动机号T47626)为其上述借款合同的履行提供抵押担保，抵押担保的主债务为：主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因被告张萍违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。同日，双方办理了抵押登记。同日，原告与被告八方公司签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》一份，约定：被告八方公司自愿为原告与被告张萍签订的上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》及其修订或补充的履行，向原告提供全程连带责任保证担保；所担保的主债务为：主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因被告张萍违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。如果被告张萍未按约定及时清偿主合同项下债务，原告有权要求被告八方公司履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本合同项下的任何权利及其行使，被告八方公司不得以此抗辩原告。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。合同还对其他事项进行了约定。2017年8月4日，被告张萍消费16.2万元。截至2018年3月18日，被告张萍欠款本金157500元、利息1465.54元、费用18899.95元、违约金5886.14元。另查明，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：被告知悉、理解并遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》。（第三条：利息和费用）除本合约另有规定，被告非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日至原告规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品的规则为准。被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息。在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息有非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款之日未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），被告除按按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，滞纳金=（最低还款额-被告已还款金额）×5%。被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户，原告对被告不符合免息条件的全款欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。合约还对其他事项进行了约定。本院认为，原告与被告张萍自愿签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，原告与被告八方公司自愿签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。各方均应按合同约定履行义务。原告如约履行了发放贷款的义务，被告张萍未按时足额履行还款义务，已构成违约，原告依据合同约定要求解除双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》并收回贷款利息合法有据，截止到2018年3月18日，被告张萍尚欠原告贷款本金157500元、利息1465.54元、费用18899.95元未偿还。故对原告请求解除双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》，并要求被告张萍偿还贷款本金157500元、截止到2018年3月18日的利息1465.54元、费用18899.95元并支付自2018年3月19日起按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》约定计算利息、手续费的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告主张的违约金，依据不足，本院不予支持。被告张萍自愿以其名下的涉案车辆作为抵押物向原告提供抵押担保并办了抵押登记，抵押权已设立，原告请求就该抵押物行使优先受偿权，合法有据，本院予以支持。被告八方公司自愿为张萍的上述贷款向原告提供全程连带责任保证担保并与原告约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本合同项下的任何权利及其行使。现原告请求被告八方公司承担连带保证责任，合法有据，本院子以支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。裁决结果依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司郑州花园支行与被告张萍签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》；二、被告张萍于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州花园支行本金157500元、利息1465.54元、费用18899.95元（利息、费用暂计至2018年3月18日，自2018年3月19日起至按中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）约定计算至实际清偿之日止）；三、被告河南八方众人汽车销售服务有限公司对本判决第一项确定的被告张萍的债务承担连带清偿责任。被告河南八方众人汽车销售服务有限公司承担连带保证责任后，有权向被告张萍追偿；四、被告张萍不履行本判决第一项确定的债务时，原告中国银行股份有限公司郑州花园支行有权依法对被告张萍名下车牌号为豫Ａ×××**的奥迪汽车(车架号LFV2A28V0H5028180,发动机号T47626)折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司郑州花园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3975元，减半收取1987.5元，由原告负担63.5元，二被告负担1924元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王盼盼二〇一八年九月七日书记员  赵路路