内蒙古鄂尔多斯市康巴什区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）内0603民初1170号 原告：中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行，统一社会信用代码×××，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区鄂尔多斯东街**。 负责人：李耀和，该行行长。 委托诉讼代理人：赵升，内蒙古永晟律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭强，内蒙古永晟律师事务所律师。 被告：牛二翠，女，1965年10月1日出生，汉族，公民身份号码×××，个体，现住鄂尔多斯市。 被告：刘二同，男，1964年4月4日出生，汉族，公民身份号码×××，个体，现住鄂尔多斯市。 二被告共同委托诉讼代理人：张凯丽，内蒙古宏儒律师事务所律师（2018年12月19日二被告撤销其代理权）。 被告：鄂尔多斯市世嘉房地产开发有限责任公司，统一社会信用代码×××，，住所地鄂尔多斯市东胜区经济技术开发区松山路**街坊 法定代表人：李炳南，该公司经理。 原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告牛二翠、刘二同、鄂尔多斯市世嘉房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行委托诉讼代理人赵升、郭强，被告牛二翠，刘二同共同委托诉讼代理人张凯丽到庭参加诉讼，被告鄂尔多斯市世嘉房地产开发有限责任公司经合法传唤未到庭，依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告牛二翠、刘二同偿还原告贷款本金6131444.29元及截止2018年9月3日积欠利息1090906.43元，本金逾期罚息338078.69元，利息逾期罚息243805.38元，总计7804234.79元，并支付从2018年9月4日起至借款本息实际支付之日止的本金逾期罚息及利息逾期罚息（罚息利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮50%计算）；2、原告对被告牛二翠、刘二同所有的位于内蒙古鄂尔多斯市东胜区越山路4号街坊嘉泰总部经济大厦501号房屋（商品房抵押权他项权利证号蒙房他证东胜字第T20120010**）拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用范围内，享有优先受偿权；3、被告鄂尔多斯市世嘉房地产开发有限责任公司对上述借款本金、利息、本金罚息、利息罚息及原告实现债权费用承担连带给付责任；4、判令被告承担本案诉讼费用、律师费及实现债权的费用。事实和理由：被告牛二翠、刘二同与被告鄂尔多斯市世嘉房地产开发有限责任公司签订了《商品房买卖合同》，购买位于内蒙古鄂尔多斯市东胜区越山路4号街坊嘉泰总部经济大厦501号房屋。购房后被告牛二翠、刘二同向原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行申请个人住房（商业用房）贷款，2012年4月17日双方签订借款合同（合同编号150680010-2012001449），合同约定被告向原告借款730万元，利率依照人民银行基准利率上浮30%计算，借款逾期后的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告鄂尔多斯市世嘉房地产开发有限责任公司对该笔借款本金、利息、本金罚息、利息罚息及原告实现债权的费用承担连带担保责任。被告牛二翠、刘二同每月以等额本息还款法还本付息，为保证此笔借款如期偿还，被告牛二翠、刘二同自愿将所购上述房产向原告办理了抵押权登记证。同时借款合同约定，如被告牛二翠、刘二同逾期还款，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权要求被告立即偿还全部到期和未到期的借款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支出的全部费用并依法以抵押房产进行折价或拍卖、变卖，从拍卖、变卖所得价款中优先受偿上述借款本息及费用。2012年4月18日原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行向被告牛二翠、刘二同发放贷款，2015年7月18日起，被告牛二翠、刘二同开始陆续逾期，经多次催要未果，特提起诉讼，维护原告合法权益。 被告牛二翠、刘二同辩称，其认可与原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行之间存在金融借款合同关系，但对原告主张的欠款金额存在争议，依据《个人住房（商业用房）借款合同》特别签订条款第三十四条约定“三、借款人的还款方法为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为人民币93126.45元”，结合原告已向法庭提供的拖欠本息的计算明细，答辩人发现原告计算明细中每月应还款本金与合同约定不符。同时，原告诉请中要求偿还的项目是本金、利息、本金逾期罚息、利息逾期罚息四项，依据为原告向法庭提供的计算明细，但计算明细中存在着复利的计算，而诉请中并没有复利。原告要求其偿还未到期的贷款本息缺乏法律依据和事实依据，案涉贷款于2022年4月16日到期，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行因其逾期还款而要求提前终止贷款合同，但借款合同文本系原告提供，该权利基于原告拟定格式条款而产生，明显侵害答辩人的期限利益。且原告在与其签订合同时，并没有尽到提示说明义务。 被告鄂尔多斯市世嘉房地产开发有限责任公司未答辩。 原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行提供的证据及被告质证和本院认证情况：第一组证据，被告牛二翠、刘二同身份证、户口本、结婚证复印件，被告鄂尔多斯市世嘉房地产开发有限责任公司企业信息复印件，证明被告主体适格；被告牛二翠、刘二同委托诉讼代理人认可该组证据，无异议，本组证据具有合法、客观、关联性，本院予以采信。第二组证据，1、《个人住房（商业用房）借款合同》；2、个人贷款支付凭证；证明被告贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息、抵押担保情形及原告已经履行合同义务支付全部贷款本金，且被告鄂尔多斯市世嘉房地产开发有限责任公司为担保人，承担连带责任保证。被告牛二翠、刘二同委托诉讼代理人对该组证据真实性无异议，但该格式合同中逾期还款违约责任未做特殊提示和告知，该条款无效。本组证据具有合法、客观、关联性，本院予以采信。第三组证据，1、结算试算单；2、账户管理一览表；证明被告已经违约，截止2018年9月3日，共欠原告本金6131444.29元，利息1090906.43元，本金逾期罚息338078.69元，利息逾期罚息243805.38元，总计7804234.79元；被告牛二翠、刘二同委托诉讼代理人对该组证据真实性有异议，认为系原告单方提供，有计算复利情形，与合同约定还款金额不符。本院认为该组证据虽系原告单方出具，但根据金融借款的特殊性及原被告在借款合同中（第二十一条第三项）对此情形的约定条款，该组证据符合证据三性，本院予以采信。第四组证据，1、担保物收妥通知书；2、房屋他项权登记证书；证明被告牛二翠、刘二同将其位于内蒙古鄂尔多斯市东胜区越山路4号街坊嘉泰总部经济大厦501号房屋抵押给原告并办理了相关的抵押手续；被告牛二翠、刘二同委托诉讼代理人认可该组证据，无异议，本组证据具有合法、客观、关联性，本院予以采信。 被告牛二翠、刘二同、鄂尔多斯市世嘉房地产开发有限责任公司未举证。 根据当事人的举证、质证及本院对证据的认证意见，本院经审理认定事实如下：被告牛二翠、刘二同为购买位于内蒙古鄂尔多斯市东胜区越山路4号街坊嘉泰总部经济大厦501号房屋，向原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行申请个人住房（商业用房）贷款，2012年4月17日双方签订个人住房（商业用房）借款合同（合同编号150680010-2012001449），合同约定被告牛二翠、刘二同向原告借款730万元，利率依照人民银行基准利率上浮30%计算，借款逾期后的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告鄂尔多斯市世嘉房地产开发有限责任公司对该笔借款本金、利息、本金罚息、利息罚息及原告实现债权的费用承担连带责任保证。被告牛二翠、刘二同每月以等额本息还款法还本付息，为保证此笔借款如期偿还，被告牛二翠、刘二同自愿将所购上述房产向原告办理抵押权登记证。同时借款合同约定，如被告牛二翠、刘二同逾期还款，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯市分行有权要求被告立即偿还全部到期和未到期的借款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支出的全部费用，并依法以抵押房产进行折价或拍卖、变卖，从拍卖、变卖所得价款中优先受偿上述借款本息及费用。2012年4月18日原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯市分行将730万元借款一次性划入被告牛二翠、刘二同指定的帐户（户名：鄂尔多斯市世嘉房地产开发有限责任公司）。 另查明，自2015年7月18日起，被告牛二翠、刘二同开始违约，不按合同约定按月还款，截止2018年9月3日，被告牛二翠、刘二同尚欠原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款本金6131444.29元，利息1090906.43元，本金逾期罚息338078.69元，利息逾期罚息243805.38元，总计7804234.79元； 本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告牛二翠、刘二同、鄂尔多斯市世嘉房地产开发有限责任公司签订的个人住房（商业用房）借款合同是双方的真实意思表示，该合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行已经按照合同约定向被告牛二翠、刘二同发放了贷款，被告牛二翠、刘二同应按合同约定履行还款付息的义务。被告牛二翠、刘二同在2015年7月开始未按合同约定还本付息，属违约行为，故对原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告牛二翠、刘二同返还借款本金6131444.29元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告牛二翠、刘二同给付利息1090906.43元，本金逾期罚息338078.69元，利息逾期罚息243805.38元的诉讼请求，本院予以支持。 在原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告牛二翠、刘二同所签订的个人住房(商业用房)借款合同第十三条中约定，牛二翠以购买的案涉房屋作为抵押物对借款进行抵押担保，并办理了房屋他项权证，如牛二翠、刘二同违反合同约定的还款付息的义务，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。本案中，因被告牛二翠、刘二同从2015年7月起未按照合同约定偿还借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求依照合同的约定以拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。 根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告牛二翠、刘二同、鄂尔多斯市世嘉房地产开发有限责任公司所签订的个人住房(商业用房)借款合同第十二条约定，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金，赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期之日起二年；故原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告鄂尔多斯市世嘉房地产开发有限责任公司在本案中对被告牛二翠、刘二同的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告鄂尔多斯市世嘉房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告牛二翠、刘二同追偿。 原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行提出被告承担本案律师费及实现债权费用的请求，因无具体数额且未提供相应的证据佐证，本院不予支持。被告牛二翠、刘二同提出对欠款数额有异议、计算复利情况、请求偿还未到期债务无法律依据及在格式合同中未尽到合理的提示说明义务的辩称，与本案查明的事实不符，且无证据予以佐证，本院不予支持。被告鄂尔多斯市世嘉房地产开发有限责任公司经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条第一款、三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下: 一、被告牛二翠、刘二同自本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款本金6131444.29元及支付截止2018年9月3日利息1090906.43元，本金逾期罚息338078.69元，利息逾期罚息243805.38元，总计7804234.79元；并支付从2018年9月4日起至借款本息实际还清时止的本金逾期罚息和利息逾期罚息（罚息利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮50%计算）。 二、若被告牛二翠、刘二同未在本判决第一项确定的期限内偿还本判决第一项确定的款项，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行依法对拍卖、变卖被告牛二翠、刘二同提供的抵押物即位于鄂尔多斯市东胜区越山路4号街坊嘉泰总部经济大厦501号房屋所得价款享有优先受偿权。 三、被告鄂尔多斯市世嘉房地产开发有限责任公司对本判决第一项债务承担连带保证责任。 四、被告鄂尔多斯市世嘉房地产开发有限责任公司承担本判决第三项连带保证责任后，有权向被告牛二翠、刘二同追偿，被告牛二翠、刘二同应于被告鄂尔多斯市世嘉房地产开发有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市世嘉房地产开发有限责任公司偿还其已实际履行的债务。 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费33215元，由被告牛二翠、刘二同、鄂尔多斯市世嘉房地产开发有限责任公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区鄂尔多斯市中级人民法院。 审判员  王伟强 二〇一九年一月十七日 书记员  牛开慧 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。