湖南省永兴县人民法院民 事 判 决 书（2018）湘1023民初1182号原告:中国工商银行股份有限公司永兴支行，住所地湖南省永兴县便江镇大桥路**。负责人:周海涛，该支行行长。委托诉讼代理人：李晓玲，女，1967年4月22日出生，汉族,系该行员工。委托诉讼代理人：史娟萍，女，1971年8月10日出生，汉族，系该行员工。被告：马爱军，男，1978年12月18日出生汉族，湖南省永兴县人，住湖南省永兴县。被告：黄春学，女，1975年5月26日出生汉族，广西壮族自治区田东县人，住址同上，系马爱军妻子。委托诉讼代理人：马爱军，男，1978年12月18日出生汉族，湖南省永兴县人，住湖南省永兴县，系黄春学丈夫。原告中国工商银行股份有限公司永兴支行与被告马爱军、黄春学金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司永兴支行（以下简称“工行永兴支行”）的委托诉讼代理人李晓玲、史娟萍，被告马爱军，被告黄春学的委托诉讼代理人马爱军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行永兴支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令解除原告和被告签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号为：抵字工行永兴支行2014年73号），判令被告马爱军、黄春学偿还所欠原告贷款本息220601.88元（其中贷款本金208867.06元，利息6822.82元，违约金5112元。以上利息暂算至2018年6月5日，实际利息以被告实际还清贷款本息之日止为准）；2．请求确认原告有权处置被告马爱军、黄春学为上述贷款提供抵押的房屋，并对处置所得价款享有优先受偿权；3．请求判令被告马爱军、黄春学承担本案全部诉讼费及原告实现债权的其他费用。事实和理由：2014年3月20日，被告马爱军、黄春学因购买永兴县亿达置业有限责任公司开发的“龙山豪庭”商品房自住，与原告签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号为：抵字工行永兴支行2014年73号），约定向原告借款250000元，贷款期限为15年，以按月等额本息还款法偿还贷款本息，以所购房屋为其上述贷款提供抵押担保（抵押证号：房他证永兴县字第××号）。原告已按合同约定于2014年5月19日发放贷款250000元。截至2018年6月，被告已8个月未按时偿还贷款本息。原告为维护合法权益依法提起诉讼，望判如所请。被告马爱军、黄春学承认原告工行永兴支行在本案中所主张的事实,但认为被告系因病住院花费了巨额医药费，客观原因导致未能按约及时偿还借款；被告将设法筹资将过去拖欠的借款本息还清，保证以后按约及时偿还借款本息，并愿意负担本案的诉讼费，请求继续履行合同。经查明，被告马爱军、黄春学自2017年7月5日开始欠付原告工行永兴支行的借款本息，至2018年6月5日止，按约累积共欠付原告本金7999.49元、利息6822.82元。本案审理过程中，被告述称将偿还前期所欠原告的借款本息（具体数额以双方核对为准）。本院认为，被告马爱军、黄春学承认原告工行永兴支行在本案中所主张的事实，故对原告主张的事实予以确认。合法的民事权益受法律的保护。原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，双方均应按照诚实信用原则全面履行合同义务。原告按合同约定履行了向被告发放贷款的义务，被告却有连续3个月或累计6次（期）未按时足额偿还借款本息的情形，已构成违约；被告不能按期还款，且并未与原告达成贷款展期协议，原告有权依约提前收回全部借款本息并要求被告承担违约责任。但被告逾期还款确有一定的客观原因，且被告在本案审理过程中述称将偿还前期所欠原告的借款本息，表明了合同目的得以继续实现的现实可能；而解除合同并非双方当事人订立合同的初衷，一定程度上亦不利于社会、经济、生活的和谐发展。因此，结合本案的情况，对于原告提出解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》的诉求，本院不宜支持；但被告应偿还前期所欠付原告的借款本息，并承担向原告支付违约金的违约责任。被告马爱军、黄春学以所购房屋（永兴县便江镇龙山路龙山豪庭10栋602号）为其上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押物登记手续，抵押担保的范围包括贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。如果被告未依约履行还款义务，发生约定的实现抵押权的情形时，双方未就抵押权实现方式达成一致的，原告工行永兴支行可依法申请实现担保物权，由法院依法拍卖、变卖被告提供抵押的房屋，并在拍卖、变卖该抵押物所得的价款中依合同约定担保的债权范围内优先受偿。但，物权法定，法院无权裁判确认原告对被告提供抵押的房屋有处置权，故原告提出确认原告有权处置被告为上述借款提供抵押的房屋，并对处置所得价款享有优先受偿权的诉求，本院不予支持。原告工行永兴支行未提供证据证明发生了实现债权的其他费用，本院对其提出判令被告马爱军、黄春学承担原告实现债权的其他费用的诉求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告马爱军、黄春学应当按照诚实信用原则继续全面履行2014年3月20日与原告中国工商银行股份有限公司永兴支行签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告马爱军、黄春学在本判决生效之日起10日内偿还按照《个人购房借款/担保合同》约定按月等额本息还款法所欠付原告中国工商银行股份有限公司永兴支行的借款本金及利息(计算至2018年6月5日止，被告累积欠付的本金7999.49元、利息6822.82元；2018年6月5日之后，被告应付的本息按合同约定计算；被告在本案审理过程中如已偿还前期所欠的全部或部分本息，则应予核减)，并向原告支付违约金5112元;三、驳回原告中国工商银行股份有限公司永兴支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4608元，减半收取计2304元，由被告马爱军、黄春学负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  阳海盛二〇一八年九月三十日法官助理李丹书记员张颖附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。