昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0103民初4408号原告：昆明市五华区和谐小额贷款股份有限公司，住所地：昆明市盘龙区铂金大道云南映象城市公园广场写字楼****。法定代表人：冷波，总经理。委托诉讼代理人：张慧煜，女，昆明市五华区和谐小额贷款股份有限公司的工作人员，住安徽省淮南市潘集区。特别授权代理。被告：马荣春，男，汉族，1980年8月27日出生，住云南省宜良县。原告昆明市五华区和谐小额贷款股份有限公司（以下简称“和谐小贷公司”）与被告马荣春小额借款合同纠纷一案，本院于2018年4月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告和谐小贷公司的委托诉讼代理人张慧煜到庭参加诉讼。被告马荣春经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告和谐小贷公司向本院提出诉讼请求：1．被告马荣春偿还原告和谐小贷公司借款本金7,501元；2．被告马荣春支付原告和谐小贷公司上述本金自2017年2月18日至款项全部清偿之日止的利息和逾期违约金；3．实现债权的费用由被告马荣春承担。事实和理由：2016年11月17日，被告马荣春向原告和谐小贷公司借款10,000元，用于向宜良县匡远镇谷华摩托车城（以下简称“谷华摩托车城”）购买银翔三轮摩托车。原被告于当日签订《商品代垫款申请暨分期还款合同》（以下简称“还款合同”），约定原告和谐小贷公司向被告马荣春指定的账户付款，借款月利率为1%，分12期还清，逾期还款的，自逾期之日起按借款本金每日千分之六计算逾期还款违约金。2016年11月18日，原告和谐小贷公司向被告马荣春指定的银行账户支付了借款，代被告马荣春垫付了银翔三轮摩托车价款。现被告马荣春违反合同约定，未如期偿还借款本金及支付利息，原告和谐小贷公司多次索要未果。被告马荣春未作答辩。原告和谐小贷公司围绕诉讼请求提交了被告马荣春的身份证复印件、照片、《收据》复印件、还款合同、《富滇银行电子回单》、《收据》复印件、《商品分期贷款业务推广合作书》（以下简称“合作书”）、《特约商汇款第三人同意书》（以下简称“同意书”）、《云南省政府金融办关于昆明园冶园林景观工程有限公司设计昆明市五华区和谐小额贷款有限公司的批复》、《云南省金融办关于同意昆明市五华区和谐小额贷款股份有限责任公司增资扩股的函》、《昆明市人民政府金融办公室关于复核昆明市五华区和谐小额贷款股份有限公司地址变更的函》、云南和谐融通经济信息咨询有限公司（以下简称“和谐融通公司”）出具的《情况说明》，本院予以确认并在卷佐证。被告马荣春未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月2日，和谐融通公司（甲方）与谷华摩托车城（乙方）签订合作书，约定甲方向客户提供贷款，并向乙方购买商品或服务，甲方同意客户对该商品的分期贷款申请，按照客户指示将商品代垫款支付至乙方银行账户，乙方确认后将商品交付给客户。合作书第十条约定，对分期12期还款的客户，乙方按5%的利率标准支付甲方手续费。同日，谷华摩托车城向和谐融通公司出具同意书一份，载明谷华摩托车城授权和谐融通公司将因合作书发生的合作款项汇入黄丽丽的银行账户（账号：62×××11）。2016年11月17日，被告马荣春向谷华摩托车城购买摩托车,车辆价款为13,600元，被告马荣春向谷华摩托车城支付了购车款3,600元。同日，原告和谐小贷公司与被告马荣春签订还款合同，约定被告马荣春向原告和谐小贷公司借款10,000元用于支付上述摩托车购车款；借款分12期偿还，从2016年12月开始，每月17日为还款日；每期手续费率为1%；每期还款金额为933元；借款直接支付至黄丽丽的银行账户（账号：62×××11）；如被告马荣春逾期偿还借款，则自逾期之日起至款项实际清偿之日止按日利率6‰计收逾期还款违约金；如果被告马荣春未按约定还款的，原告和谐小贷公司可以宣布剩余借款全部到期，要求被告马荣春立即清偿全部借款及手续费。2016年11月18日，在预先扣除谷华摩托车城应付的手续费500元后，原告和谐小贷公司按约定向黄丽丽的银行账户支付了借款9,500元。借款后,被告马荣春依约偿还了3期的借款本金及手续费2,799元（本金2,499元、手续费300元）。另查明，原告和谐小贷公司系经云南省人民政府金融工作办公室批复设立的从事小额贷款等业务的金融机构。和谐融通公司系原告和谐小贷公司的子公司。2018年8月14日，和谐融通公司出具《情况说明》一份，其中载明，因消费金融分期业务需要，和谐融通公司受原告和谐小贷公司指示，与谷华摩托车城签订合作书；合作书中约定的权利义务及于原告和谐小贷公司；2016年11月18日，原告和谐小贷公司按合作书第九条及第十条约定，将9,500元支付至约定账户，完成了付款义务。本院认为，原告和谐小贷公司与被告马荣春签订还款合同，约定被告马荣春向原告和谐小贷公司借款，原告和谐小贷公司按约定支付了借款，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，双方之间的小额借款合同成立并生效。原被告双方在还款合同中约定的借款金额为10,000元，另据原告与谷华摩托车城在合作书中的约定，谷华摩托车城应按借款金额的5%支付原告和谐小贷公司手续费500元（10,000×5%），原告和谐小贷公司在扣除谷华摩托车城应付的手续费500元后，实际支付给谷华摩托车城9,500元，则本院确认被告马荣春向原告和谐小贷公司借款的数额为10,000元。本案中，原告和谐小贷公司已按约定履行了支付借款的义务，但被告马荣春未按约定偿还借款，其行为已构成违约，现原告和谐小贷公司要求被告马荣春偿还全部借款的诉讼请求有事实及法律，本院予以支持。关于应偿还的本金数额问题。本院认为，由于被告马荣春已偿还本金2,499元，则还应偿还的本金数额为7,501元。关于手续费及逾期还款违约金应如何计算的问题。本院认为，《云南省小额贷款公司管理办法》第三十二条规定：“小额贷款公司按照市场经营原则，自主确定贷款利率，但上限不得超过贷款基准利率的4倍，下限不得低于贷款基准利率的0.9倍。具体利率的浮动幅度、贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，由借贷双方在公平自愿的前提下依法协商确定。”根据该规定，原告和谐小贷公司主张的利息（手续费）与逾期违约金之和不应超过上述法定最高限额。本案中，原被告在还款合同中约定的手续费利率为每月1%，逾期还款违约金利率为每日6‰，上述利率之和已超过法定上限标准，则本院依法按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的4倍计算手续费及逾期还款违约金，由于原告和谐小贷公司主张的年利率为24%，故按本院确定的利率标准计算手续费及逾期还款违约金时，年利率不得超过24%。由于被告马荣春已偿还了3期本金及手续费，从2017年2月17日起开始逾期，则原告和谐小贷公司主张的利息（手续费）及逾期还款违约金，应自2017年2月17日起开始计算，计算至借款还清之日止。关于原告和谐小贷公司主张的实现债权的费用问题。本院认为，庭审中，原告和谐小贷公司陈述其实际产生的费用仅为案件受理费，并无其他费用，故本院依法对原告和谐小贷公司主张的其他费用不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，判决如下：一、被告马荣春于本判决生效之日起十日内偿还原告昆明市五华区和谐小额贷款股份有限公司借款本金7,501元；二、被告马荣春于本判决生效之日起十日内按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的4倍支付原告昆明市五华区和谐小额贷款股份有限公司从2017年2月17日起至借款还清之日止的手续费及逾期还款违约金（以未偿还的借款本金数额为基数，年利率不超过24%）；三、驳回原告昆明市五华区和谐小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告马荣春负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后在法律规定的两年内向本院申请强制执行。审 判 长 王 臣人民陪审员 马 玲人民陪审员 顾金梅二〇一八年九月十四日书 记 员 蒋 济