甘肃省平凉市崆峒区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）甘0802民初942号 原告：中国建设银行股份有限公司平凉分行。 法定代表人：刘某，该分行行长。 委托诉讼代理人：王某1，该分行风险管理部经理。 委托诉讼代理人：王某2，甘肃陇正律师事务所律师。 被告：王某3。 被告：吴某。 被告：吕某。 被告：许某。 被告：王某4。 被告：王某5, 被告：静宁县城川乡大寨村村民委员会。 法定代表人：徐某，该村委会主任。 原告中国建设银行股份有限公司平凉分行（以下称平凉建设银行）与被告王某3、吴某、吕某、许某、王某4、王某5、静宁县城川乡大寨村村民委员会（以下称静宁大寨村委会）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平凉建设银行的委托诉讼代理人王某1、王某2，被告吴某到庭参加诉讼，被告王某3、吕某、许某、王某4、王某5、静宁大寨村委会经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告平凉建设银行向本院提出诉讼请求：1.依法判决解除原告与第一、二、三、四、五、六被告签订的编号为620120000-011-2011000119的《个人住房(商业用房)借款合同》;2、依法判决第一、二被告立即向原告偿还贷款本金73677.78元，利息33837.20元，共计107514.98元(计算至2018年2月1日)，并按合同约定支付利息到贷款实际清偿之日；3.依法判决第三、四、五、六、七被告对上述债务承担连带偿还责任；4.依法判决原告对第一被告位于××县一社的宅基地及地上附着物享有抵押权，并有权在拍卖、变卖等变现价款范围内优先受偿，5.本案诉讼费用全部由各被告承担。 事实和理由：2011年5月28日，第一、二被告以建房缺少资金为由向原告申请贷款10万元，同年6月28日，原告与第一、二、三、四、五、六被告签订《个人住房(商业用房)借款合同》，约定由原告为第一被告提供贷款10万元，借款期限为108个月，自2011年7月1日起至2020年7月1日止，本笔贷款的利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮20%，采用等额本息还款方法，每12个月归还一次本息，借款期限起始日与实际放款日期不一致时，以实际放款日期为准，且借款的到期日相应顺延，如借款人不按时足额偿还借款本息，贷款人有权解除合同，对逾期贷款在贷款利率的基础上加收50%的罚息。并约定由第三、四、五、六被告为该笔贷款提供连带责任保证。2011年6月25日第七被告向原告出具《保证及协助承诺》一份，承诺其自愿为第一被告在原告处的贷款承担连带保证责任。后原告于2011年7月1日向第一被告发放了上述贷款。截止目前第一被告仅偿还了2012年7月1日至2013年7月1日应偿还的贷款本息，后到期的款项经原告多次催收，第一、二被告至今未偿还。原告与第一、二、三、四、五、六被告签订的借款合同合法有效，第七被告为上述贷款提供保证承诺,也是其真实意思表示，又因第一、二被告系夫妻关系,且该笔借款用于夫妻共同生活，所以，第一、二被告应对该笔贷款承担连带偿还责任，第三、四、五、六、七被告应当承担连带保证责任。 被告吴某辩称，原告诉称部分事实不属实，2018年5月8日归还借款本金5000元，原告工作人员告诉下欠本金66200元左右。 被告王某3、吕某、许某、王某4、王某5、静宁大寨村委会未答辩。 本院经审理认定事实如下：2011年6月28日，原告平凉建设银行与被告王某3签订了借款合同一份，约定由原告平凉建设银行给被告王某3提供贷款10万元，期限108个月，自2011年7月1日至2020年7月1日，在基准利率水平上浮20%，贷款逾期后在贷款利率的基础上加收50%的罚息。采用等额本息还款方法，每12个月归还本息金额为11506.45元。合同保证条款约定保证人承担连带责任保证，保证期间自保证条款生效至债务履行期限届满后两年。被告吕某、许某、王某4、王某5在该借款合同落款保证人处签名，并出具相互联保承诺书；被告静宁大寨村委会出具保证及协助承诺书，表示同意承担保证责任。另外，被告王某3、吴某提供其宅基地使用权作为抵押财产，静宁县城川乡人民政府出具宅基地抵押登记书。合同签订后，原告平凉建设银行将该笔借款10万元转入被告王某3银行账户。借款到期后，被告王某3先后归还借款本金26322.22元，利息17202.80元。截止2018年5月8日，下欠款本金73677.78元，利息19497.38元，罚息9276.01元，合计102451.17元。以上事实，有原告平凉建设银行提供的证据：1.王某3、吴某常住人口登记卡各一份，2.证明一份，3.中国建设银行甘肃省分行涉农贷款申请人面谈记录一份，4.中国建设银行小额农户贷款借款申请书、建设银行甘肃省分行个人贷款申请调查面谈审批表各一份，5.吕某、许某、王某4、王某5身份证复印件各一份，6.《相互联保承诺书》一份，7.《保证及协助承诺》一份，8.静宁县城川乡大寨村委会便函一份，9.同意抵押声明一份，10.村民宅基地抵押登记书一份，11.《个人住房(商业用房)借款合同》一份，12.个人贷款支付凭证一份，13.中国建设银行个人贷款过期催款通知书四份，14.中国建设银行个人贷款对账单四页（以上证据均为复印件），在卷佐证，足以认定。 本院认为，原、被告签订的借款合同是双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，被告王某3未能如约归还借款，属违约行为，原告平凉建设银行要求解除借款合同，理由成立，本院予以支持。合同解除后，对尚未到期部分的借款应当返还，故本院对原告平凉建设银行要求归还借款本金及利息的诉讼请求予以支持。原、被告在合同中仅约定了贷款利率和罚息利率，并未明确约定复利计算标准，原告平凉建设银行主张计收复利，缺乏事实根据，本院不予支持。原告平凉建设银行与被告王某3、吴某在合同中约定，由被告王某3、吴某提供其宅基地作为抵押，并由乡级人民政府出具登记书。但该约定违反了《中华人民共和国物权法》第一百八十四条关于宅基地不得进行抵押的规定，抵押条款无效。故，本院对原告平凉建设银行要求对该抵押物享有优先受偿的诉讼请求不予支持。被告吕某、许某、王某4、王某5在借款合同的保证人位置签字，并出具联保承诺书，被告静宁大寨村委会亦出具了保证及协助承诺，担保意思表示明确，担保合同成立有效。原告要求平凉建设银行其承担连带责任，符合合同约定，本院对该诉讼请求予以支持。被告吴某不是借款合同中的借款人，原告平凉建设银行也未能提供该借款实际用于家庭共同生活，故本院对原告平凉建设银行要求被告吴某归还借款的诉讼请求不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司平凉分行与被告王某3、吕某、许某、王某4、王某5签订的编号为620120000-011-2011000119的借款合同； 二、被告王某3于本判决生效之日起二十日内归还原告中国建设银行股份有限公司平凉分行借款73677.78元，利息19497.38元，罚息9276.01元，合计102451.17元（自2018年5月9日起按年利率5.88%计算支付利息，至实际归还借款之日）； 三、被告吕某、许某、王某4、王某5、静宁县城川乡大寨村村民委员会对第一项确定的债务承担连带责任； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司平凉分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2550元，减半收取1275元，原告中国建设银行股份有限公司平凉分行负担50元，被告王某3、吕某、许某、王某4、王某5、静宁县城川乡大寨村村民委员会负担1225元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。 审判员  曹建明 二〇一八年九月二十七日 书记员  石银花