.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}赤峰市松山区人民法院民事判决书（2018）内0404民初10266号原告：郭玉琴，女，1957年2月20日出生，公民身份号码×××，汉族，农民，住赤峰市。原告：王占军，男，1978年11月7日出生，公民身份号码×××，汉族，农民，住赤峰市。原告：王占华，男，1980年2月7日出生，公民身份号码×××，汉族，农民，住赤峰市。原告：王学敏，女，1983年6月7日出生，公民身份号码×××，汉族，农民，住赤峰市。四原告委托诉讼代理人：杨小弘，内蒙古大川律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司赤峰市松山支公司。住所地：赤峰市松山区桥西大街。负责人：王贺新，经理。委托诉讼代理人：孟寒，内蒙古法林律师事务所律师。原告郭玉琴、王占军、王占华、王学敏与被告中国人民财产保险股份有限公司赤峰市松山支公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员郝文杰适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭玉琴、王占军、王占华、王学敏的委托诉讼代理人杨小弘，被告中国人民财产保险股份有限公司赤峰市松山支公司的委托诉讼代理人孟寒到庭参加诉讼。本案现已审理终结。四原告提出如下诉讼请求：1、要求被告给付意外伤害保险理赔金130800元；2、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年5月28日20时许，王某驾驶×××号普通二轮摩托车与李中青驾驶的×××号轿车相撞，发生致案外人王某受伤，两车损坏的道路交通事故。经交警部门认定，王某对此次事故承担主要责任，李中青承担次要责任。2017年11月25日王某死亡。王某曾于2017年5月3日在被告中国人民财产保险股份有限公司赤峰市松山支公司投保了意外伤害保险并附加意外伤害医疗保险及意外伤害住院津贴保险，保险期限自2017年5月4日起至2018年5月3日止，其中意外身故、残疾给付，每人保险金额100000元，意外医疗费用补偿，每人保险金额20000元，意外住院津贴，每人保险金额10800元。王某所受意外伤害发生在保险期间内。四原告要求被告理赔，被告拒绝赔付。现诉至法院，诉请如前。被告辩称，王某在我公司投保意外伤害保险属实，保险期限自2017年5月4日零时起至2018年5月3日24时止。根据保险条款约定，意外医疗费用补偿，每次事故免赔额为100元，给付比例为80%；意外住院津贴，每日津贴给付标准为60元，每次免赔日数为3天，最高给付津贴日数为30日，原告按保险限额全额主张保险金无依据，且四原告请求的损失已在另案中得到赔偿，应予以扣除，我公司不承担诉讼费用。综上，我公司仅同意对原告的合理损失进行赔偿。原告围绕其诉讼请求、被告围绕其答辩主张提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对原告提交的疾病诊断书、医疗费收据、费用清单、住院病历、居民死亡医学证明书、（2018）内0404民初236号民事判决书、村民委员会证明等证据，被告对上述证据的真实性无异议，对证明目的有异议，认为根据保险条款，王某投保的附加意外伤害医疗及意外伤害住院津贴保险均约定了免赔额及给付比例，四原告的损失已在另案中得到赔偿，应予以扣除，且涉案事故发生时王某为无证驾驶报废车辆，保险公司不应承担赔偿责任，被告为此提交了保险单抄件、保险条款、道路交通事故认定书等证据予以反驳。经查，保险单抄件、保险条款无被保险人签字，而被告再无其他证据证明其对条款中免除被告责任及减轻被告责任的内容已对被保险人履行了告知义务，因此对保险条款中有关无免除被告责任及减轻被告责任的部分不予采信，对保险单抄件、保险条款中的其他内容，因四原告未提出异议，且内容真实合法，可以作为认定本案事实的依据，本院予以采信；本院对原告提交的疾病诊断书、医疗费收据、费用清单、住院病历、居民死亡医学证明推断书、（2018）内0404民初236号民事判决书等证据予以确认并在卷佐证。根据原告陈述、被告答辩及经本院审查确认的证据，本院认定下列案件事实：2017年5月3日，王某在被告中国人民财产保险股份有限公司赤峰市松山支公司投保了意外伤害保险并附加意外伤害医疗保险及意外伤害住院津贴保险，保险限额为130800元，其中意外身故、残疾给付，每人保险金额100000元，意外医疗费用补偿，每人保险金额20000元，意外住院津贴，每人保险金额10800元，保险期限自2017年5月4日0时起至2018年5月3日24时止，保险合同未约定受益人。王某按合同约定足额缴纳了保费。2017年5月28日20时许，王某驾驶×××号普通二轮摩托车沿太平地镇吴家营子村村路由北向南行驶至G111线交叉路口处左转弯行驶时，与沿G111线由西向东行驶的李中青驾驶的×××号轿车相撞，发生致王某受伤，两车损坏的道路交通事故。赤峰市公安局松山区分局交通警察大队出具第[2017]号第0094号道路交通事故认定书，认定王某对此次事故承担主要责任，李中青承担次要责任。事故发生后，王某在赤峰市医院两次住院治疗合计116天，支出医疗费355576.17元。2017年9月21日，王某因伤情过重回到家中静养，2017年11月25日王某死亡。四原告要求被告理赔，被告拒绝赔付。2018年11月19日，原告诉至本院，诉请如前。另查明，王某除妻子郭玉琴、长子王占军、次子王占华、女儿王学敏外，无其他法定继承人。本院认为，王某在被告中国人民财产保险股份有限公司赤峰市松山支公司投保了意外伤害保险并附加意外伤害医疗保险及意外伤害住院津贴保险，双方之间形成保险合同关系，该保险合同是双方当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，对合同当事人具有法律效力。该事故发生在保险期间，双方对此均无异议。庭审中，被告辩称王某投保的附加意外伤害医疗及意外伤害住院津贴保险均约定了免赔额及给付比例，且王某属于无证驾驶报废车辆，被告不应承担赔偿责任，并提交了保险单抄件、保险条款，该保险单保障内容约定：“……保障项目：意外医疗费用补偿，每人保险金额￥20000元，每次事故门、急诊限额：￥500元，每次事故免赔额：￥100元，给付比例：80%；……意外住院津贴，每人保险金额￥10800元，每日津贴给付标准：￥60元，每次免赔日数：3天，每次最高给付津贴日数：30日，总给付日数：180日”，意外伤害保险条款责任免除约定：“2.2.2期间除外……被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故、残疾或烧伤的，保险人不承担给付保险金责任：……（4）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车交通工具期间；”但保险条款属于保险公司为重复使用预先拟定的条款，原告对其中免除被告责任的内容提出异议，称订立合同时，未告知被保险人，该约定免除了保险公司责任，属于免责条款的约定，保险公司应该就该条款向被保险人明确解释说明。依据《中华人民共和国保险法》第17条第二款之规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”在本案中，原告称保险公司未对相关免责条款进行解释说明，被保险人未在保险单及保险条款上签字，被告亦未提交证据证明已尽到提示及说明义务，因此该免责条款对原告不发生法律效力。被保险人王某因涉案交通事故而受伤、住院治疗并最终死亡，被告应在约定的保险限额范围内赔偿四原告的损失。被告辩称应扣除四原告在另案中已得到的赔偿，经查，四原告在（2018）内0404民初236号民事判案件中仅得到部分赔偿，即各项损失合计1025103.21元中的362041.28元，其中，四原告支出医疗费355576.17元，王某住院116天，仅住院伙食补助费已达到11600元，未赔偿部分已远超意外伤害保险及附加意外伤害医疗保险、意外伤害住院津贴保险限额，被告应按保险限额赔付四原告损失。四原告要求被告在意外伤害保险限额内全额赔付保险金100000元，在附加意外伤害医疗保险限额内全额赔付保险金20000元，在附加意外伤害住院津贴保险限额内全额赔付保险金10800元的诉讼请求成立，本院予以支持。因被告未及时履行保险合同，案件受理费由被告承担。综上所述，对原告的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司赤峰市松山支公司于本判决生效后10日内在意外伤害保险限额内全额赔偿原告郭玉琴、王占军、王占华、王学敏保险金100000元；在附加意外伤害医疗保险限额内全额赔偿四原告保险金20000元；在附加意外伤害住院津贴保险限额内全额赔偿四原告保险金10800元；以上合计130800元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1458元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判员 郝文杰 二〇一九年一月十日书记员 李 丁