福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0125民初941号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行，住所地福建省永泰县樟城镇较场路**泰盛豪庭****。 负责人：林香清，行长。 委托诉讼代理人：蔡瑞瑶，福建国富律师事务所律师。 被告：刘规武，男，1975年3月23日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：胡玉云，女，1975年7月12日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：刘规志，男，1977年12月24日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：罗小琴，女，1976年4月6日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：吴训金，男，1965年11月13日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：郑素青，女，1968年11月7日出生，汉族，住福建省永泰县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行（以下简称“邮储银行永泰支行”）与被告刘规武、胡玉云、刘规志、罗小琴、吴训金、郑素青金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人蔡瑞瑶到庭参加诉讼，被告刘规武、胡玉云、刘规志、罗小琴、吴训金、郑素青经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行永泰支行向本院提出诉讼请求：1、刘规武、胡玉云向邮储银行永泰支行偿还贷款本金人民币33628.09元及相应利息（含贷款期间内利息、罚息、复利，暂计至2017年12月29日止为人民币1726.68元，此后的利息、罚息、复利按相应借款合同约定计算至本息实际清偿之日止）；2、刘规武、胡玉云承担邮储银行永泰支行为实现本案债权而支出的律师费1000元；3、刘规志、罗小琴、吴训金、郑素青对上述第1、2项诉讼请求项下债务款项承担连带清偿责任；4、案件诉讼费用由六被告共同承担。事实和理由：2016年2月4日，邮储银行永泰支行与刘规武、胡玉云签订一份《小额贷款借款合同》（以下简称“主合同”），约定：1、刘规武向邮储银行永泰支行贷款人民币60000元整，借款用途为种植李果，借款期限自2016年2月4日起至2018年2月4日，实际放款日与到期日以借款借据为准，年利率14.58%；2、若借款人不按本合同规定按时偿还本息及其他应付款的，视其违约，邮储银行永泰支行有权宣布贷款提前到/期并要求其立即清偿全部本息并按合同约定计收罚息；3、借款人不按期归还借款本金的，自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；4、采用阶段性等额本息还款法，借款前15个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按等额本息还款法偿还；5、借款人违反合同任一条款，邮储银行永泰支行有权提前收回贷款同时要求其赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及邮储银行永泰支行为实现债权而支付的费用。2016年2月4日，邮储银行永泰支行与刘规志、刘规武、吴训金签订一份《小额贷款联保协议书》，约定：三人自愿成立联保小组，任一成员自愿向邮储银行永泰支行联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及因借款人违约邮储银行永泰支行为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等）和借款人其他应付的费用，可由邮储银行永泰支行在保证人任何账户内扣收，联保小组任何一成员的配偶也承担共同还款的责任。胡玉云作为刘规武的配偶、罗小琴作为刘规志的配偶、郑素青作为吴训金的配偶也分别在该协议书配偶处签字捺印。2016年2月4日，邮储银行永泰支行即向刘规武发放贷款人民币60000元。借款期间，刘规武仅向邮储银行永泰支行支付部分本金及利息。邮储银行永泰支行为实现该债权向福建国富律师事务所支付律师费1000元。《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》系各方真实意思表示、内容亦不违背法律强制性规定，该两份合同合法有效，各方应按合同约定履行义务。邮储银行永泰支行依约向刘规武发放贷款，刘规武未按约定偿还借款，其行为已构成违约，邮储银行永泰支行有权要求刘规武、胡玉云偿还尚欠借款本金及利息并承担相应的违约责任。刘规武、胡玉云向邮储银行永泰支行借款时系婚姻关系存续期间，且该笔借款用于刘规武、胡玉云夫妻婚姻存续期间的家庭日常生活。因此，该借款应当按照夫妻共同债务处理，刘规武、胡玉云应共同承担还款责任。根据担保法有关规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，因此邮储银行永泰支行亦有权在保证期间内向刘规武、胡玉云的连带责任保证人刘规志、罗小琴、吴训金、郑素青主张还款权利。截至2017年12月29日，刘规武尚欠借款本金人民币33628.09元及相应利息、罚息、复利1726.68元。 刘规武、胡玉云、刘规志、罗小琴、吴训金、郑素青未作答辩。 邮储银行永泰支行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：1、《小额贷款借款合同》；2、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》；3、刘规武、胡玉云《结婚证》；4、《小额贷款联保协议书》；5、刘规志、罗小琴《结婚证》；6、吴训金、郑素青《结婚证》；7、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》；8、银行系统截屏的“拖欠本息证明”及“逾期记录明细”；9、《委托代理合同》；10、律师费发票。 经庭审质审查，邮储银行永泰支行提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年2月4日，邮储银行永泰支行与刘规武、刘规志、吴训金签订编号为3599994Q214093660644号《小额贷款联保协议书》一份，约定：1、自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；2、自2014年9月28日起至2018年9月28日止，邮储银行永泰支行可根据任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币240000元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；3、在未全部还清贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；4、联保小组成员自愿为贷款提供连带责任保证，且不需逐笔办理保证手续，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使邮储银行永泰支行为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等）和借款人所有其他应付费用；5、联保小组成员的配偶同意联保小组成员作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。胡玉云作为刘规武的配偶、刘规志作为罗小琴的配偶、郑素青作为吴训金的配偶也分别在该协议书配偶栏处签字捺印。2016年2月4日，刘规武、胡玉云与邮储银行永泰支行签订一份《小额贷款借款合同》（合同编号：3599994Q116021935994），约定：1、刘规武向邮储银行永泰支行贷款60000元用于种植李果，借款期限自2016年2月至2018年2月，年利率14.58%；2、采用阶段性等额本息还款法，借款前15个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按等额本息还款法偿还；3、借款人不按期归还借款本金的，自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；4、借款人违反合同任一条款，邮储银行永泰支行有权提前收回贷款并要求借款人赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金；5、邮储银行永泰支行为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件要求承担，合同各方另有约定的除外。当日，邮储银行永泰支行即向刘规武发放贷款人民币60000元，借款借据约定借款期限从206年2月4日至2018年2月4日。借款到期后，刘规武仅向邮储银行永泰支行支付部分本金及利息。现邮储银行永泰支行以刘规武、胡玉云尚欠借款本金33628.09元及利息、罚息、复利未还诉至本院。 另查明，邮储银行永泰支行为实现其债权已向福建国富律师事务所支付律师费1000元。刘规武、胡玉云于1997年4月29日登记结婚，刘规志、罗小琴于2000年10月15日登记结婚，吴训金、郑素青于1987年4月25日登记结婚。 本院认为，原、被告之间签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》系各方真实意思表示、内容亦不违背法律强制性规定，该两份合同合法有效，本院予以确认，各方应按合同约定履行义务。邮储银行永泰支行依约向刘规武发放贷款60000元，刘规武本应按约定偿还借款，但借款到期后其逾期未归还借款，其行为已构成违约，邮储银行永泰支行有权要求刘规武偿还尚欠借款本金人民币33628.09元及利息、罚息、复利，并承担相应的违约责任。刘规武、胡玉云向邮储银行永泰支行借款时系婚姻关系存续期间，且胡玉云在《小额贷款借款合同》中签字、捺印。因此，该借款应当按照夫妻共同债务处理，刘规武、胡玉云应共同承担还款责任。邮储银行永泰支行要求刘规武、胡玉云偿还至还清之日止的利息、复利、罚息合计不得超过年利率24%，超过部分不予保护。邮储银行永泰支行因本案诉讼支出的律师代理费1000元，根据合同约定，该律师代理费依法应由刘规武、胡玉云承担。根据担保法有关规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，因此邮储银行永泰支行亦有权在保证期间内向刘规武、胡玉云的连带责任保证人刘规志、罗小琴、吴训金、郑素青主张还款权利。保证人刘规志、罗小琴、吴训金、郑素青在承担保证责任后有权向借款人刘规武、胡玉云追偿。刘规武、胡玉云、刘规志、罗小琴、吴训金、郑素青经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘规武、胡玉云应于本判决生效之日起六十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行借款本金33628.09元及利息、罚息、复利（暂计至2017年12月29日止为1726.68元，此后利息、复利、罚息按合同约定计付至借款还清之日止，但总计不得超过年利率24%）； 二、刘规武、胡玉云于本判决生效之日起六十日内给付中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行律师代理费1000元； 三、刘规志、罗小琴、吴训金、郑素青对上述款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费708元，公告费600元（已由邮储银行永泰支行直接支付给有关单位），由刘规武、胡玉云、刘规志、罗小琴、吴训金、郑素青负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  郑建迟 人民陪审员  林家福 人民陪审员  张 琼 二〇一八年九月四日 法官助理李冰琳 书记员鲍美龄 附： 一、本案适用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -12- -11-