襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0606民初5021号原告：中国农业银行股份有限公司襄阳樊城支行。住所地：襄阳市樊城区。负责人：赵炜，该行行长。委托诉讼代理人：熊良俊、贾淑君，湖北百龙律师事务所律师。被告：余传科，男，1973年4月2日出生，汉族，住襄阳市高新区。被告：襄阳市万里路汽车销售服务有限公司。住所地：襄州区。法定代表人：胡停明，公司总经理。被告：王德荣，女，1971年5月22日出生，汉族，住襄阳市襄州区。原告中国农业银行股份有限公司襄阳樊城支行（以下简称农行襄阳樊城支行）与被告余传科、襄阳市万里路汽车销售服务有限公司（以下简称万里路公司）、王德荣金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行襄阳樊城支行的委托诉讼代理人熊良俊，被告余传科、王德荣到庭参加诉讼，被告万里路公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行襄阳樊城支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告余传科、王德荣共同向原告偿还截止2017年4月17日信用卡借款本金43830元、利息7346.39元、分期手续费5397元、逾期还款违约金（滞纳金）2206.66（合计：58780.05元）。另，从2017年4月18日起至还清之日止，以借款本金43830元为基数按日利率万分之五支付利息并按（本金43830元+分期手续费5397元）为基数的5%支付逾期还款违约金（滞纳金）；二、判令被告万里路公司对上述债务承担连带清偿责任；三、判令三被告承担本案诉讼费及律师费。事实和理由：2013年10月14日被告余传科向原告申请办理了贷记卡一张，向原告申请借款，用于购买万里路公司的汽车，由被告王德荣、万里路公司提供保证担保。2013年11月13日，被告余传科在万里路公司的POS机上刷卡消费16万元，之后被告余传科未按约还款，引起纠纷。被告余传科辩称:合同是万里路公司和银行签订的，万里路公司应当到场，信用卡在万里路公司。贷款16万元，只用了11.2万元，其余的钱在万里路公司，万里路公司给我打的收条遗失了。被告王德荣辩称:我不清楚买车的情况，和我没有关系。被告万里路公司未提出答辩意见，亦未提交证据。原告农行襄阳樊城支行为支持其主张，向本院提交如下证据：证据一：《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。证据二：1、万里路公司公司担保书。证据三：王德荣担保书。证据四：1、中国农业银行领卡登记表。2、刷卡小票。证据五：1、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》。2、《金穗贷记卡汽车分期业务细则》。证据六：1、《农行金穗贷记卡申请表》。2、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。证据七：贷记卡催收系统电子信息。证据八：账户信息。证据九：交易流水查询（含交易清单和还款清单）。证据十：银行实地调查照片。证据十一：结婚证。证据十二：中国农业银行关于进一步加强城区机构管理的通知。被告余传科质证，对上述证据无异议。被告王德荣质证称，我没有在借款合同、担保书上签名，照片上的人也不是我本人。被告余传科未向本院提交证据。被告王德荣为支持其主张，向本院提交如下证据：证据一：离婚证。证据二：离婚协议书。原告质证认为，2013年10月办理的信用卡，是在婚姻关系存续期间产生债务，是夫妻共同债务。经庭审调查，结合本案证据，本院认定以下案件事实：2013年10月14日，被告余传科向原告申请办理贷记卡专项商户分期业务，填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，表示知悉并同意《金穗贷记卡汽车分期业务细则》。同日，原告与被告余传科、王德荣及万里路公司签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，第一条约定：银行对持卡人授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，一次性或分期透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。分期资金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等等支付凭证或持卡人签名确认的P0S签购单记载为准；每期应还的分期资金为分期资金金额/分期期数；每期应付的手续费为分期手续费金额/分期期数；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；被告余传科在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，原告有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息（分期手续费不收取利息）、复利、滞纳金等相关费用；被告余传科应按时足额归还分期资金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金等费用，如果未按期足额偿还其中任何一项，原告有权提前收回分期资金或贷记卡分期额度，将全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、滞纳金和分期手续费，以及诉讼费、律师费等原告为实现债权的一切费用；被告万里路公司和王德荣提供连带责任保证担保；保证期间为每期账单到期还款日起二年（若发生合同约定的事项导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年）；2013年10月14日，被告余传科向原告申请办理贷记卡（具体卡种为乐分卡），填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，表示已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。章程规定，持卡人应妥善保管信用卡及其卡片信息、密码交易凭证和申请证件，不得将信用卡卡片信息、密码等相关信息泄露给他人，且不得出租和转借信用卡，否则应自行承担由此产生的后果和损失；最低还款额指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低额度，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、超过账户信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。合约约定，对于除现金及转账透支外的其他透支交易（含分期付款），被告在到期还款日（含）前偿还全部应还款项的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇（免息还款期最长56天）；未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，利息标准为日利率万分之五；未能还期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金；被告贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，原告应按月向被告提供对账单；被告未按期偿还欠款时，原告有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期，有权止付被告贷记卡，有权从被告在中国农业银行开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由被告承担。被告万里路公司向原告出具一份《担保书》，承诺为被告余传科在原告处办理的金穗乐分卡提供长期全面不可撤销的连带责任担保。合同签订后，被告余传科以原告向其发放的信用卡在万里路公司的POS机上消费16万元，期数36期，分期资金4444元，手续费总额21600元，分期手续费600元，每期应还的分期资金和分期手续费为5044元（4444元+600元）。此后，被告余传科未按约定还款,逾期后产生了逾期利息和滞纳金。截止2017年4月17日信用卡借款本金43830元、利息7346.39元、分期手续费5397元、逾期还款违约金（滞纳金）2206.66，合计：58780.05元。另查明，农行襄阳长虹支行系农行襄阳樊城支行的下属分支机构，其人事、财务、行政、业务和债权均隶属于农行襄阳樊城支行。又查明，余传科和王德荣于1998年12月30日登记结婚，2014年12月22日登记离婚。本院认为，原告农行襄阳樊城支行与被告余传科、万里路公司签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，与被告余传科达成的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，《中国农业银行金穗信用卡章程》及被告万里路公司向原告出具的《担保书》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告余传科在万里路公司刷卡消费后，未按合约约定履行还款义务，属违约行为，除应偿还借款外，还应承担逾期还款的违约责任；被告万里路公司依约应承担连带清偿责任。被告余传科辩称，合同是万里路公司和银行签订的，信用卡在万里路公司。贷款16万元，只用了11.2万元，其余的钱在万里路公司。本院认为，余传科在领卡登记表和刷卡小票上均有签名，其刷卡16万元后，即与原告产生了借款关系。余传科与万里路公司形成消费关系，与本案借款关系属于不同的法律关系。余传科应当按照刷卡金额还款，其以实际没有足额使用资金进行抗辩，本院不予支持。被告王德荣辩称，借款合同和担保书上不是其签名，现场照片不是其本人，故不应承担还款责任。本院认为，原告提供的证据不能证明王德荣在借款合同及担保书上签名，要求王德荣承担连带保证责任的证据不足，该项诉讼请求，本院不予支持。农行樊城支行请求王德荣和余传科二人按夫妻共同债务承担还款责任。上述债务发生于2013年11月13日，虽然在二人婚姻关系存续期间，但农行樊城支行没有证据证实王德荣知晓余传科办理上述贷款，贷款用于夫妻共同生活、共同生产经营等。因此，农行樊城支行请求王德荣和余传科二人按夫妻共同债务承担还款责任，本院不予支持。农行襄阳樊城支行请求被告共同承担律师代理费及实现债权费用的诉讼请求，因未提供证据，本院不予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告余传科、王德荣于本判决书生效后十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司襄阳樊城支行截止2017年4月17日信用卡借款本金43830元、利息7346.39元、分期手续费5397元、逾期还款违约金（滞纳金）2206.66，合计：58780.05元；从2017年4月18日起至还清之日止，以实际拖欠的借款本金为基数，按日利率万分之五支付利息，并按实际拖欠的借款本金、手续费之和为基数的5%支付滞纳金。上述借款利息、手续费、滞纳金的综合利率不得超过借款年利率24%。二、被告襄阳市万里路汽车销售服务有限公司对本判决第一项确认的债务承担连带清偿责任；被告襄阳市万里路汽车销售服务有限公司承担连带清偿责任之后，有权向被告余传科追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司襄阳樊城支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1270元，由被告余传科、王德荣、襄阳市万里路汽车销售服务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  李红文审 判 员  柳华梅人民陪审员  董 彬二〇一八年一月二十四日书 记 员  李华建