福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0521民初6610号 原告：惠安县农村信用合作联社东岭信用社，住所地惠安县东岭镇东兴路奇盛花园****，统一社会信用代码91350521628676049E。 代表人：刘福阳，该社主任。 委托诉讼代理人：黄灿洪，该社职员。 被告：吴炳木，男，1982年10月11日出生，汉族，住惠安县。 被告：吴江辉，男，1964年11月12日出生，汉族，住惠安县。 被告：吴福杰，男，1980年9月14日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社东岭信用社（简称东岭信用社）与被告吴炳木、吴江辉、吴福杰信用卡纠纷一案本院于2017年7月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告吴炳木、吴江辉经传票传唤未到庭参加诉讼，被告吴福杰经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告东岭信用社向本院提出诉讼请求：1、被告吴炳木偿还惠民卡本金18832.49元，截至2017年7月20日利息、违约金2797.52元，并按惠民信用卡领用合同约定的利率以本金18832.49元为基数支付2017年7月21日起至还款之日止的利息、违约金。2、被告吴江辉、吴福杰对上述债务负连带清偿责任。诉讼中，原告对第1项诉讼请求减少为：被告吴炳木偿还惠民卡本金18832.49元，并按惠民信用卡领用合同约定的利率支付2017年4月21日起至还款之日止的利息。事实和理由：被告吴炳木于2014年2月23日向原告申请办理惠民信用卡一张，卡号:62×××05，并约定：期限36个月，透支利息按账单期浮动计收，浮动区间利率万分之二点五至万分之五，除应付透支利息外，应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分5%支付滞纳金和超限费，并由被告吴江辉、吴福杰提供连带责任保证，有双方签订的《惠安农村信用社惠民信用卡领用合约》为据。原告依约发放惠民卡信用额度20000元给被告吴炳木。在惠民信用卡使用过程中，被告吴炳木结欠该卡本金18832.49元及自2017年4月21日起利息（截至2017年7月20日利息计804.45元）。经原告多次催讨，被告吴炳木未能履行还款责任，被告吴江辉、吴福杰作为保证人未能依约履行保证责任。 被告吴炳木、吴江辉、吴福杰未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即被告公民身份证复印件3份，以此证明三被告的身份情况。证据3即《惠安农村信用社惠民信用卡申请表》、《惠安农村信用社惠民信用卡领用合约》各1份，以此证明被告吴炳木经被告吴江辉、吴福杰提供连带保证向原告申请惠民信用卡，及双方对信用卡申领、使用、利息、超限费、滞纳金等，以及保证方式期限作了具体约定。证据4即信用卡账单交易明细表1份，以此证明被告吴炳木使用惠民卡情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、超限费、滞纳金等事实。 本院经审查认为，三被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，应予采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告吴炳木于2014年2月23日经被告吴江辉、吴福杰提供连带责任保证向原告申请办理惠民信用卡。被告吴江辉、吴福杰知悉本案借款并愿意承担因被告吴炳木因使用该卡而发生全部责任。双方签订《惠安农村信用社惠民信用卡申请表》、《惠安农村信用社惠民信用卡领用合约》约定：甲方（即被告吴炳木）可选择主动还款或协议还款。惠民卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照利率档次记收利息。惠民卡透支余额按月计收单利。甲方使用惠民卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在到期还款之日前及时还款。对惠民卡持卡人的超额还款（超过全额还款部分）不计付利息。惠民卡透支利息按月收取单利，利息＝实际使用天数×日利率×透支金额，利率浮动区间为日利率万分之二点五至万分之五。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额或超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。甲方未按照本合约使用信用卡导致乙方利益的损害或存在造成损害的极大可能，经乙方通知或发出警告，甲方未在规定时期内改正或采取补救措施的，乙方有权收回或不发卡给甲方的权利，并可授权所属机构和特约商户没收惠民卡，甲方应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且甲方未偿还的账款视为全部到期并一次偿清。担保人为该惠民卡在使用过程形成的债务提供连带责任担保。担保期限为惠民卡发卡日至因该卡发生的全部债务清偿完且销卡为止；担保范围为申请人因使用惠民卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、超限费、滞纳金、律师费等追索费用。原告经审核后向被告吴炳木发放卡号为62×××05的贷记卡，信用额度为20000元，每月21日为账单日。被告吴炳木使用该惠民卡未能按约定的还款日还款。被告吴炳木结欠该卡本金18832.49元及自2017年4月21日起利息（截至2017年7月20日利息计804.45元）。后经原告多次催讨，被告吴炳木未能偿还欠款，被告吴江辉、吴福杰未能履行保证人还款义务。 综上事实，本院认为，原告与被告吴炳木、吴江辉、吴福杰之间签订的《惠安农村信用社惠民信用卡领用合约》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告吴炳木在使用惠民卡中与原告之间形成的债权债务关系，应受法律保护。被告吴炳木未能按约定偿还惠民卡款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告吴炳木偿还尚欠惠民卡本金18832.49元，并按合同约定的利率支付自2017年4月21起至还款之日止的利息，符合双方合同约定和法律规定，应予支持。被告吴福杰、吴江辉上述债务提供连带责任保证，应依法承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告吴炳木追偿。三被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴炳木应于本判决生效之日起五日内共同偿还原告惠安县农村信用合作联社东岭信用社惠民卡本金18832.49元，并按合同约定的利率支付自2017年4月21日至还清款项之日止的利息。 二、被告吴福杰、吴江辉对被告吴炳木的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告吴炳木追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费341元，由被告吴炳木、吴江辉、吴福杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  叶剑峤 审 判 员  王国梁 人民陪审员  陈小玲 二〇一八年一月十日 书 记 员  李熹岚 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义的负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。