福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0203民初2479号 原告：中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路**，统一社会信用代码91350200854989713W。 主要负责人：董继松，行长。 委托诉讼代理人：陈少堂，福建问尔律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：曾丹萍，福建问尔律师事务所执业律师。 被告：聂华，男，1983年8月2日出生，汉族，住贵州省晴隆县。 原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行（以下简称工行厦门市分行）与被告聂华信用卡纠纷一案，本院于2018年2月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行厦门市分行委托诉讼代理人陈少堂、曾丹萍到庭参加诉讼，被告聂华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行厦门市分行向本院提出诉讼请求：1、判令聂华立即偿还卡号为62×××06的牡丹信用卡截止至2017年8月7日的欠款67308.71元（其中本金56320.16元、利息4689.54元、滞纳金6299.01元），此后利息按日利率万分之五计算并按月计收复利、滞纳金每月按最低还款额未偿还部分的百分之五继续计算至实际还款之日止；2、若聂华未履行上述债务，工行厦门市分行有权以聂华提供的抵押物（登记于聂华名下的闽Ｄ×××××小型轿车）行使抵押权，并就拍卖、变卖抵押物所得款项优先受偿。事实和理由：聂华因购车需要向工行厦门市分行申请办理牡丹信用卡，确认章程及领用合约的全部条款并保证遵守。此后，工行厦门市分行与聂华签订编号为20072015分期301的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，约定聂华向工行厦门市分行申请办理牡丹卡购车专用信用卡，卡号为62×××06，用于透支支付部分购车款，透支金额为6.5万元，透支期限为36个月，自2015年8月至2018年8月，按月等额偿还透支款本金，手续费率13.68%，手续费为8892元，聂华以闽Ｄ×××××小型轿车为上述合同项下的债务清偿设定抵押担保，并于2015年8月31日办理了抵押登记手续。然而聂华并未按时足额偿还透支款及相关费用，且经工行厦门市分行催讨仍不归还。故工行厦门市分行提起本案诉讼，请求判如所请。 聂华未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年8月2日，聂华向工行厦门市分行申请办理信用卡，声明知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。工行厦门市分行审查后发放了卡号为62×××06的牡丹卡。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人可按照银行对账单标明的最低还款额还款，持卡人按照最低还款额规定还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，持卡人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，银行有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；银行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。 2015年8月31日，工行厦门市分行与聂华签订了编号为20072015分期301的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，合同约定乙方（聂华）向甲方（工行厦门市分行）申请办理牡丹购车专用信用卡（卡号62×××06），用于透支支付部分购车款；透支支付购车款为6.5万元；透支期限为36个月，自2015年8月至2018年8月；乙方根据透支期限，按月等额偿还透支款本金，乙方首期应偿还的透支款金额为1825元，此后每期应偿还的透支款为1805元。在办理分期还款手续时，以本合同项下信用卡透支的方式一次性全额计付手续费，并根据透支期限按月等额支付（偿还）手续费，手续费率为13.68%，手续费总额为8892元，每期应支付的手续费金额为247元；乙方未按期（包括未按甲方提前的日期）、未足额偿付透支款、手续费，甲方有权就未偿付的透支款、手续费金额按每日万分之五的利率计收利息，当月未付的利息自次月起并按此利率计收复利；同时甲方有权对乙方计收滞纳金或超限费，滞纳金、超限费标准及计收方式遵照甲方牡丹信用卡章程、领用合约的约定执行；乙方以所购的闽Ｄ×××××号车辆为本合同项下债务的清偿设定抵押担保，抵押担保范围包括：乙方透支债务本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、甲方实现债务的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）以及其他所有应由乙方承担的费用等；若出现乙方未完全履行本合同项下义务的情形，构成乙方违约，甲方有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，或与乙方协商将抵押物折价以抵偿乙方所欠债务；乙方违约，甲方有权采取法律规定和本合同约定的权利救济措施，包括但不限于解除合同、要求提前清偿债务、要求赔偿损失等；订立和履行本合同所需的费用，包括但不限于评估费、保险费、登记费、公证费等，以及甲方实现债权的费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、评估费、拍卖费等，均由乙方承担。2015年8月31日，聂华以所购的闽Ｄ×××××号车辆办理了抵押登记手续。此外，工行厦门市分行为落实人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》，于2017年1月1日起变更信用卡滞纳金服务项目为信用卡违约金服务项目，违约金的收取标准与滞纳金收取标准一致。 工行厦门市分行审查后，依约为聂华持有的前述信用卡办理了分期付款购车业务，并于2015年9月16日发放贷款6.5万元。聂华在使用该信用卡期间未按期足额偿付分期款项并出现透支，截止2017年8月7日欠款共计67308.71元，其中本金56320.16元、利息4689.54元、违约金（滞纳金）6299.01元。 以上事实，有工行厦门市分行提供的《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、聂华的身份证复印件、《信用卡购车分期还款暨抵押合同》、交易明细、牡丹卡账户余额查询单、机动车登记证书、信用卡服务项目调整公告、情况说明及庭审笔录为证。聂华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。工行厦门市分行提供的前述证据由于形式及内容并未违反相应法律法规的规定，在没有相反证据的情形下，本院对其真实性予以确认并在卷佐证。 本院认为，聂华向工行厦门市分行申办牡丹信用卡，并接受工行厦门市分行提供的金融信用服务，其负有遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的义务，聂华透支使用牡丹信用卡用于购车，未按期偿还透支款，其行为已违反约定，构成违约，应按照双方约定承担相应的违约责任。故工行厦门市分行要求聂华偿还透支本金、利息、违约金（滞纳金）的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。同时，聂华与工行厦门市分行签订的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》系双方真实意思表示，不违反相关法律法规，属合法有效的合同，双方应按照合同的约定履行各自的合同义务。聂华以透支款所购闽Ｄ×××××号小型汽车为购车贷款办理了抵押登记手续，该抵押成立并生效。因《信用卡购车分期还款暨抵押合同》约定若聂华违约未按时清偿到期债务，则工行厦门市分行有权要求聂华清偿债务和赔偿损失并实现抵押权，现聂华未按时足额偿还透支款及相关费用，工行厦门市分行要求以抵押物的拍卖或变卖所得价款中优先受偿的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、聂华应于本判决生效之日起七日内偿还中国工商银行股份有限公司厦门市分行牡丹信用卡（卡号：62×××06）欠款共计67308.71元，其中本金56320.16元、利息4689.54元、违约金（滞纳金）6299.01元，利息、违约金（滞纳金）暂计至2017年8月7日，此后利息以欠款本金和欠付利息为基数按日利率万分之五计算、违约金（滞纳金）每月按最低还款额未还部分的百分之五计算，利息、违约金（滞纳金）均计至实际还清之日止； 二、若聂华未履行上述还款义务，中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权从聂华提供的抵押物（登记于聂华名下的闽Ｄ×××××号小型汽车）拍卖或变卖所得价款中优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1483元，由聂华负担。上述款项应于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长  吴彩凤 人民陪审员  吴延欣 人民陪审员  陈 睿 二〇一八年九月二十七日 代书 记员  黄慧颖 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第1夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。