广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书(2018）粤01民终12752号上诉人（原审原告）：增城市百花出租汽车有限公司，住所地广州市增城荔城街百花山庄内。法定代表人：卢泰武，职务：董事。委托诉讼代理人：陈立、冯国斌，均为广东晟晨律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：富德财产保险股份有限公司广东分公司，住所地广州市越秀区寺右新马路111-115号五羊新城广场3楼301-1、301-2、301-3、301-4、301-5。负责人：刘延哲，职务：副总经理。委托诉讼代理人：陈泽莲，该公司员工，联系地址。上诉人增城市百花出租汽车有限公司（以下简称百花汽车公司）因与被上诉人富德财产保险股份有限公司广东分公司（以下简称富德保险公司广东分公司）保险合同纠纷一案，不服广州市越秀区人民法院（2018）粤0104民初1836号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年6月20日受理后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。上诉人百花汽车公司上诉请求：1、撤销一审判决；2、判决富德保险公司广东分公司向百花汽车公司支付车辆维修费8600元，支付三者车维修费4047元；3、本案一审、二审案件受理费由富德保险公司广东分公司承担。事实与理由：富德保险公司广东分公司的相关免责条款对百花汽车公司并不生效，一审判决认为“富德保险公司广东分公司已经就免除条款对百花汽车公司进行了明确的说明”，缺乏证据支持，是错误的。根据《保险法》第十七条第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十一条、第十三条的规定，保险人应就保险条款中的免责条款向投保人作出符合法律规定的提示及明确说明义务，而所谓明确说明义务，是指“保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果”。同时，保险人应对其履行了明确说明义务负举证责任。本案中，富德保险公司广东分公司并未举证证明将《机动车综合商业保险条款(2014版)》作为保险合同的附件提供给百花汽车公司，也没有在送达保单时将其一起送达百花汽车公司。事实上，直到涉案车辆发生交通事故，百花汽车公司向富德保险公司广东分公司申请理赔时，富德保险公司广东分公司的理赔人员才向百花汽车公司出示该保险条款，并要求百花汽车公司在所谓的“投保人声明”上盖章，并手写“保险人己明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。富德保险公司广东分公司理赔人员明确声明，只有百花汽车公司在投保人声明上盖章，方能进行理赔。百花汽车公司虽然在投保人声明上签字盖章，并手写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，但这种形式上的知悉、理解和接受的意思表示，恰恰掩盖了投保人对于什么是免除保险人责任条款茫然无知的真相，同时也进一步证实，富德保险公司广东分公司没有履行其明确说明义务。第一，该“声明”的内容看似全面，实则高度概括且空而无物。比如仅仅是提及“免除保险人责任”，并未列举免责有哪些具体情形，更没有对免责条款的概念、内容及其法律后果等做出明确说明，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果，而是利用投保人一句“本人确认收到条款……保险人已明确说明免除……”就把保险人自身应负的说明义务推卸得干干净净。第二，就算投保人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，并不意味着保险人就履行了自己的说明义务。富德保险公司广东分公司至今未能提供证据证明存在所谓的《机动车综合商业保险免责事项说明书》，退一步而言，即使富德保险公司广东分公司向百花汽车公司提供了该说明书，也并不等同于达到了法律所要求的“以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果”的标准。该投保人声明以一种高度概括的方式进行概括性的说明，并未从投保人的角度考虑，向投保人真真正正地做出“常人能够理解的解释说明”，显然是推卸义务的表现。百花汽车公司认为，富德保险公司广东分公司就相关免责条款并未尽到明确说明义务，免责条款对百花汽车公司并不生效，故其以相关免责条款为由对百花汽车公司拒赔，是没有合同及法律依据的。被上诉人富德保险公司广东分公司二审答辩称：一审认定事实清楚，判决正确，我公司已经对免责事项进行明确提示和说明，且百花汽车公司一审时已承认其未赔付三者损失，百花汽车公司的上诉请求没有依据，请求二审驳回。百花汽车公司于2018年1月4日向一审法院提起本案诉讼称：2016年4月，百花汽车公司作为投保人为自己公司名下所有的车牌号为粤Ａ×××××的小型轿车在富德保险公司广东分公司处购买了交强险、商业第三者责任险、车辆损失险并投保了相应的不计免赔。其中，交强险的保险期间为2016年4月28日至2017年4月27日，商业第三者责任险、车辆损失险的保险期间为2016年5月10日至2017年5月9日。2016年8月14日，粤Ａ×××××的承包人郭林平在广州市黄埔区广园快速路笔村立交桥底与案外人陈明林驾驶的小车、案外人宋开明驾驶的小车发生事故。经交警认定，郭林平承担事故的全部责任。事故发生后，百花汽车公司联系富德保险公司广东分公司要求维修事故受损三车，但富德保险公司广东分公司一直未能积极处理。百花汽车公司万般无奈之下，只能自行找维修店维修，并为此支付了8600元的维修费，支付案外人宋开明车辆维修费1350元。百花汽车公司认为，百花汽车公司已在富德保险公司广东分公司处购买交强险、机动车损失险、第三者责任险，根据保险合同相关约定计法律规定，涉案车辆维修费应由富德保险公司广东分公司承担，故请求法院依法判令：1、富德保险公司广东分公司向百花汽车公司支付车辆维修费8600元，支付三者车辆维修费6047元，2、本案诉讼费由富德保险公司广东分公司承担。富德保险公司广东分公司一审辩称：由于在本案中百花汽车公司未能提供驾驶员郭林平的道路运输从业资格证，故我司仅赔付了交强险的2000元，对三者险及车损险我司均不予赔付处理。一审法院经审理查明：2016年4月25日，百花汽车公司在富德保险公司广东分公司处签订《机动车综合商业保险保险单》，保单载明：被保险人为百花汽车公司，被保险车辆为粤Ａ×××××,承保险种为第三者责任险（保险金额50000元）、第三者责任险不计免赔险，保险期限自2016年5月10日0时起至2017年5月9日24时止。同日，百花汽车公司还与富德保险公司广东分公司签订了《机动车交通事故责任强制保险单》，财产损失赔偿限额为2000元，保险期限自2016年4月28日0时起至2017年4月27日24时止。《机动车综合商业保险保险单》的第一章第八条：在上述保险责任范围内，下列情况下，无论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情况之一者：……6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；……第二章第二十四条：在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。……上述两条款均用加黑字体标出，且百花汽车公司在条款最后处写明：保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。2016年8月14日18时08分，郭林平驾驶的粤Ａ×××××车辆在广园快速笔村立交桥底与案外人陈明林驾驶的小车粤Ｓ×××××、案外人宋开明驾驶的小车赣Ｂ×××××发生事故。广州市公安局交通警察支队黄埔大队对该事故出具了《道路交通事故认定书（简易程序）》，认定郭林平对该事故负全责，其他两辆三者车无责。事故发生后，百花汽车公司向富德保险公司广东分公司报案出险。随后富德保险公司广东分公司对粤Ａ×××××车辆及三者车粤Ｓ×××××、三者车赣Ｂ×××××进行了定损，其中粤Ａ×××××车辆定损价格为8600元，粤Ｓ×××××定损价格为4697元，赣Ｂ×××××定损价格为1350元，随后富德保险公司广东分公司对百花汽车公司出具了《不予赔付通知书》，里面写明：对于本次事故造成的商业险部分损失，我公司不予赔付。2016年12月16日，富德保险公司广东分公司直接向三者车粤Ｓ×××××车主账户转账2000元交强险赔付款。一审另查明，粤Ａ×××××车辆属于百花汽车公司所有，该车《行驶证》上载明该车使用性质为出租客运，同时在粤交运管穗字900093605号《中华人民共和国道路运输证》上也载明粤Ａ×××××车辆属于百花汽车公司所有。一审法院认为：百花汽车公司为粤Ａ×××××车辆向富德保险公司广东分公司投保交强险和商业第三者责任险、不计免赔率特约险，富德保险公司广东分公司出具了保险单，双方保险合同关系成立有效。现粤Ａ×××××车辆发生交通事故造成自身车辆损坏及三者车辆损坏，百花汽车公司要求富德保险公司广东分公司赔偿自身车辆损失及三者车辆损失，引起本诉。百花汽车公司、富德保险公司广东分公司签订了《机动车综合商业保险保险单》，保险合同条款里明确载明了驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，对任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，富德保险公司广东分公司均不负责赔偿。百花汽车公司声称该免除责任条款是格式条款，加重了百花汽车公司的责任，应为无效条款。根据《保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明”，本案的保险合同中，上述条款已经用加粗的方式标出，且百花汽车公司也在条款最后处写明：保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。上述两项行为足以认定富德保险公司广东分公司已经就免除条款对百花汽车公司进行了明确的说明。因此对于百花汽车公司声称的上述免责条款为格式条款应无效，一审法院不予支持。富德保险公司广东分公司曾向百花汽车公司发出《不予理赔通知书》，因粤Ａ×××××车辆驾驶员郭林平提供的从业资格证未能从有关部门查询为有效证件，因此对于本次事故造成的商业险部分损失富德保险公司广东分公司不予赔付。而诉讼中，百花汽车公司至今未能举证郭林平具有道路运输从业资格证，富德保险公司广东分公司不负责赔偿粤Ａ×××××车辆损失和两辆三者车损失的理由成立，故对百花汽车公司要求富德保险公司广东分公司赔偿以上损失的请求应予驳回。综上所述，百花汽车公司提供的证据均不足以证明其诉讼请求所依据的事实。根据《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：驳回原告增城市百花出租汽车有限公司的诉讼请求。本案受理费166.18元，由原告增城市百花出租汽车有限公司负担。经二审审理查明，一审查明事实无误，本院予以确认。在二审庭审中，双方均表示无新证据提交。本院认为，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第三百二十三条“第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理。当事人没有提出请求的，不予审理，但一审判决违反法律禁止性规定，或者损害国家利益、社会公共利益、他人合法权益的除外。”的规定，本案二审仅对上诉人提出的上诉进行审查。双方签订的《机动车综合商业保险保险单》的条款里明确载明了驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，对任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，富德保险公司广东分公司均不负责赔偿。百花汽车公司在一审时声称该免除责任条款是格式条款，加重了百花汽车公司的责任，应为无效条款，二审还以富德保险公司广东分公司未举证证明将《机动车综合商业保险条款(2014版)》作为保险合同的附件提供并送达给其，一审经过审查，认为上述条款已经用加粗的方式标出，且百花汽车公司也在条款最后处写明：保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，足以认定富德保险公司广东分公司已经就免除条款对百花汽车公司进行了明确的说明，并无不当，本院予以确认。以上事实为一审已经查明的事实，百花汽车公司二审主张富德保险公司广东分公司没有提供并送达《机动车综合商业保险条款(2014版)》，未能举证证明，本院不予采纳。富德保险公司广东分公司曾向百花汽车公司发出《不予理赔通知书》，因粤Ａ×××××车辆驾驶员郭林平提供的从业资格证未能从有关部门查询为有效证件，因此对于本次事故造成的商业险部分损失富德保险公司广东分公司不予赔付。在本案中百花汽车公司未能举证郭林平具有道路运输从业资格证，富德保险公司广东分公司不负责赔偿粤Ａ×××××车辆损失和两辆三者车损失的理由成立，故一审法院对百花汽车公司要求富德保险公司广东分公司赔偿损失的请求不予支持，处理并无不当，本院予以维持。综上所述，经审查，一审判决查明事实清楚，处理并无不当，本院予以维持。百花汽车公司上诉理由不成立，其上诉请求，本院予以驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。本案二审受理费116元，由上诉人增城市百花出租汽车有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  吴国庆审判员  黄 嵩审判员  姚伟华二〇一八年九月十日书记员  陈婷婷