湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0106民初4737号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区中北路54号宏城金都1-3层。负责人：万安培，行长。委托诉讼代理人：谢亮、王举，北京市立方（武汉）律师事务所律师。被告：冯洁，女，1979年11月12日出生，汉族，居民身份证住址武汉市武昌区，被告：李爱法，男，1978年6月13日出生，汉族，居民身份证住址武汉市武昌区，原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称“武汉分行”）与被告冯洁、李爱法金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月13日立案后，依法适用普通程序，于2018年1月11日公开开庭进行了审理。原告武汉分行的委托诉讼代理人王举到庭参加诉讼；被告冯洁、李爱法经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告冯洁、李爱法归还原告贷��本金人民币140,993.31元；2、判令冯洁、李爱法支付利息人民币17,780.47元，支付复利人民币4,796.22元（截止2017年4月7日止），支付本金罚息人民币16,446.78元（截止2017年4月7日止），并支付自2017年4月8日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和人民币158,773.78元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付，总计诉讼标的为人民币180,016.78元（截止2017年4月7日止）；3、判令如冯洁、李爱法不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为鄂Ａ×××××，发动机号为237366的奥迪牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告冯洁、李爱法继续清偿；4、本案的诉讼费由被告冯洁、李爱法共同承担。事实与理由：武汉分行于2014年7月18日与冯洁、李爱法签订个人担保贷款合同，约定贷款本金18万元，贷款期限36个月，自2014年7月29日起至2017年7月29日止，现贷款年利率为9.5％，按年浮动；贷款用于支付购买奥迪牌小型轿车价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；冯洁同意以其所有的号牌号码鄂Ａ×××××，发动机号为237366的奥迪牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；若冯洁、李爱法未按期偿还贷款本金或利息，武汉分行有权立即收回全部已发放贷款并按约定计收逾期利息；有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后武汉分行按约发放贷款，并办理车辆抵押登记，但冯洁、李爱法自2015年4月29日起至今未履行偿还贷款本金及利息义务，经多次催讨未果。冯洁、李爱法未作答辩亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：冯洁、李爱法向武汉分行提交《平安银行个人汽车消费贷款申请表》（借款人），其中授权事项约定：一、贷款划付授权事项本人因购车向贵行申请汽车贷款，特此授权贵行将汽车贷款（大写）壹拾捌万元整全部划付给（经销商）湖北中厚汽车服务有限公司武汉分公司的指定账户。二、还款扣款授权事项本人授权贵行按贷款合同约定的还款方式，从本人或配偶存款账户（户名：冯洁，账号：62×××30）上直接自动扣账支付。关于借款人（含申请信用卡）及共同借款人、担保人声明及签章项下，原借记卡卡号被划掉后变更为6216260000001264887，冯洁在旁签字，另冯洁、李爱法在申请人共同借款人签字处签名。武汉分行与冯洁、李爱法于2014年7月18日签订合同编号平银武汉个担贷字第BC2014071700000604号个人担保贷款合同。载明：甲方（贷款人）武汉分行，乙方（借款人/共同借款人）冯洁、李爱法。冯洁、李爱法向武汉分行申请贷款并由冯洁提供担保，武汉分行经审查同意发放此项贷款。合同约定，贷款金额180000元，贷款金额以借款借据为准，贷款期限36个月。其中第四十一条、对第一条第三款的约定，本合同的贷款利率按以下标准确立，初始贷款利率以借款借据记载为准：（1）贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮100％。第四十二条、对第一条第四款的约定，本次贷款的用途为：3、购买汽车。第四十三条、对第一条第五款的约定，本贷款壹次向冯洁、李爱法发放。第四十四条、对第二条第一款的约定，本合同项下贷款按按期等额还款（具体为按月还款）。第四十五条、对第二条第二款的约定，冯洁、李爱法每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日；当月没有同日的，还本付息日为当月末日。第四十六条、对第三条的约定，贷款到期或提前到期，冯洁、李爱法未能按约定偿还贷款本息的，武汉分行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50％的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。第五十条、对第六条的约定，抵押担保的范围为：1、本合同项下第一条所约定的冯洁、李爱法所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算。第五十七条、对第十三条的约定，抵押物清单，抵押物名称奥迪A6L-2.CVT/MT豪华型（国IV）汽车，数量壹辆，抵押物认定价值360,000元，抵押人对抵押物份额100��。第十五条、贷款期限的计算方法如下：贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，发放日期、到期日期以借款借据为准。第二十八条、费用，冯洁、李爱法到期没有偿还贷款本息，导致武汉分行为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由冯洁、李爱法负担。第三十三条、其他，一、合同的变更、解除，经本合同各方协商一致，可修改或解除本合同，修改或解除合同的协议应采用书面形式；三、各方与本合同有关的通知、要求应以书面形式进行；八、贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息的偿还顺序为：（1）利息（含罚息、复利），（2）本金；贷款逾期90天以上的，贷款本息的偿还顺序为：（1）本金，（2）利息（含罚息、复利）。合同第二十九条、第三十一条、第三十六条对李爱法、冯洁的违约事件及违约责任、合同生效条件及终止条件等也作出了约定。丁方（抵押人）冯洁、乙方（借款人/共同借款人）冯洁、李爱法在该合同上签名，甲方（贷款人）武汉分行在该合同上加盖“平安银行股份有限公司武汉分行个人汽车信贷合同专用章”印章、“季弘良”印鉴。平安银行于2014年7月29日出具编号为NO:12680316特种转账借方传票。载明：付款单位：全称汽车融资发放过渡户、账号或地址99×××00、开户银行平安银行上海延东支行，收款单位：全称湖北中厚汽车服务有限公司武汉分公司、账号或地址62×××20，金额：（大写）人民币壹拾捌万元整、￥180,000元，备注：冯洁车贷。平安银行上海延东支行在该票据上加盖“平安银行上海延东支行运营业务专用章”印章。武汉分行出具个人借款借据。借款人冯洁，身份证号码，贷款种类二手车，借款用途自用购车，合同编号BC2014071700000604，借款金额：人民币（大写）壹拾捌万元整、180,000元，贷款月利率10.2500‰；本人兹从贵行申请取得上述贷款，本人将严格履行贷款合同，按时偿还贷款本息。借款人冯洁、李爱法在该借据上签名。冯洁于2014年7月28日通过购买转移登记方式取得机动车登记证书。载明：姓名/名称：冯洁，身份证明名称/号码：居民身份证/，获得方式：购买，机动车登记编号：鄂Ａ×××××，转移登记日期2014年7月28日，车辆类型小型轿车，车辆品牌奥迪牌，发动机号237366。冯洁于2014年8月21日办理抵押人冯洁、抵押权人武汉分行的号牌号码鄂Ａ×××××奥迪牌小型轿车抵押登记手续。冯洁、李爱法于2014年7月29日至2015年4月29日期间，清偿武汉���行贷款本金39,006.69元、利息15,032.91元、复利538.93元、罚息669.06元，合计55,247.59元。冯洁、李爱法差欠武汉分行截止2017年4月7日贷款本金140,993.31元、利息17,780.47元、复利4,796.22元、罚息16,446.78元。号牌号码鄂Ａ×××××车辆现仍由冯洁占有、使用、保管。平安银行股份有限公司上海延东支行出具《情况说明》，向本院说明如下：平安银行股份有限公司在武汉开展汽车消费贷款业务的是平安银行股份有限公司武汉分行，但经营管理及业务核算由平安银行股份有限公司上海延东支行负责，即由武汉分行对外签订贷款合同，由上海延东支行根据合同约定发放贷款款项。在汽车消费贷款业务中贷款合同对应的诉讼案件，统一由平安银行股份有限公司武汉分行主张权利，上海延东支行不再另行主张权利。平安银行股份有限公司上海延东支行和武汉分行分别在该说明上盖章，落款时间为2017年8月15日。审理中，本院通过法院专递方式根据合同约定的冯洁、李爱法通讯地址“武汉市江岸区金桥大道金桥世家21栋1单元2401室”向冯洁、李爱法邮寄送达诉讼文书，后邮件被退回。后本院至该址查看，未查找到该址，亦未找寻到冯洁、李爱法，经向晋合金桥世家物业服务中心、武汉市江岸区后湖街道金桥社区进行走访，均证实该小区没有21栋，亦未查询到冯洁、李爱法的居住信息。故本院直接送达、留置送达、邮寄送达不能。上述事实有原告提供的原告营业执照复印件、被告身份证复印件、个人汽车贷款申请表、个人担保贷款合同、特种转账借方传票、机动车登记证书复印件、个人借款借据、贷款罚息表、情况说明及原告陈述等证据在卷佐证，被告未到庭质证，视其放弃其权利，对上述证据本院予��确认。本院认为，武汉分行与冯洁、李爱法签订的个人担保贷款合同，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效。武汉分行对自己提出的诉讼请求所依据的事实，已提供证据加以证明；冯洁、李爱法经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应确认冯洁、李爱法放弃答辩和质证的权利。武汉分行依约应承担“按本合同规定的条件向冯洁、李爱法发放贷款”的义务，享有“要求冯洁、李爱法按期归还贷款本息”、“直接从冯洁、李爱法账户上划收贷款本金和利息”、“冯洁、李爱法未能履行本合同规定的各项义务的，武汉分行有权按照本合同规定要求冯洁、李爱法提前归还贷款”的权利；冯洁、李爱法依约应承担“按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息”的义务，享有“按本合同约定提取和使用全部贷款”的权利。武汉分行在出现“冯洁、李爱法违反本合同规定的其应履行的任何义务，或冯洁、李爱法明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务”、“主合同债务到期或提前到期，武汉分行债务全部或部分未受清偿”、“与冯洁、李爱法相关的其他危及或可能危及本合同项下债权实现的情形”的违约事件时，有权采取“主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于武汉分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用”、“行使担保权利，通过处分抵押物实现债权”、“依法将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，拍卖、变卖抵押物所得价款超过武汉分行债权部分，归冯洁、李爱法所有，所得价款不足以清偿武汉分行债权的，武汉分行另行追索”���施追究冯洁、李爱法的违约责任。冯洁、李爱法未依照合同约定按期足额清偿武汉分行借款本金、利息，已构成违约，应当承担违约责任。综上所述，对武汉分行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十八条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第六十五条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款规定，判决如下：一、被告冯洁、李爱��应于本判决生效之日起十日内，返还原告平安银行股份有限公司武汉分行借款本金140,993.31元。二、被告冯洁、李爱法应于本判决生效之日起十日内，支付原告平安银行股份有限公司武汉分行截止2017年4月7日借款利息17,780.47元、复利4,796.22元、罚息16,446.78元。三、被告冯洁、李爱法应于本判决生效之日起十日内，支付原告平安银行股份有限公司武汉分行自2017年4月8日起至借款本息全部清偿之日止的借款逾期利息（以贷款本金、利息之和158,773.78元为基数，按照同期执行贷款利率上浮50％计付）。四、原告平安银行股份有限公司武汉分行在被告冯洁、李爱法不履行上述第一、二、三项判决时，有权以拍卖、变卖号牌号码鄂Ａ×××××，发动机号为237366的奥迪牌小型轿车所得价款优先受偿，抵债不足部分由被告冯洁、李爱法继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,900元，公告费560元，合计4,460元，由被告冯洁、李爱法负担（此款原告已垫付，被告连同上述款项一并支付）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  王 冰人民陪审员  陈国华人民陪审员  成先彪二〇一八年一月二十二日法官 助理  卓明艳书 记 员  严丽轩