贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书(2018)黔2301民初2537号原告：刘广东，男，1973年2月15日生，汉族，北京市大兴区人，公司法定代表人，住北京市大兴区。委托诉讼代理人：龙武，贵州贵达北京盈科（贵阳）律师事务所律师，特别授权代理。被告：帅武国，男，1958年7月10日生，汉族，贵州省安龙县人，初中文化，无业，住贵州省兴义市。被告：陈静（被告帅武国之妻），女，1973年2月11日生，汉族，贵州省毕节地区纳雍县人，初中文化，无业，住贵州省兴义市。被告：帅斌（被告帅武国之子），男，1986年12月30日生，汉族，贵州省安龙县人，初中文化，无业，住贵州省兴义市。被告：夏加香，女，1988年2月17日生，汉族，贵州省安龙县人，初中文化，无业，住贵州省兴义市。四被告共同委托诉讼代理人：杨出波，贵州天生律师事务所律师，特别授权代理。原告刘广东诉被告帅武国、陈静、帅斌、夏加香民间借贷纠纷一案，本院2018年3月28日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年5月8日公开开庭进行了审理。原告刘广东的委托诉讼代理人龙武，被告帅武国、陈静、帅斌、夏加香的共同委托诉讼代理人杨出波到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告刘广东向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告偿还借款本金647421元；二、判令被告依据合同约定支付自2016年4月15日起以647421元为基数以年利率24%合并计算利息、罚息及违约金直至本息清偿之日止（暂计算至2018年3月5日计290282元，以上两项合计937703元）；三、判令被告帅斌、夏加香依法承担连带保证责任；四、诉讼费用由被告承担。事实及理由：2015年7月3日，原告与被告帅武国等共同签订《借款合同》。被告向原告借款，借款金额为捌拾万元整，借款期限为12个月，自2015年7月3日至2016年7月2日止。合同约定了借款用途、还款方式、违约责任等。合同签订后，原告按照合同约定按期发放借款。借款到期后，被告帅武国等未偿还借款本息。被告帅斌、夏加香签订了《保证合同》，依法应当承担连带保证责任。《借款合同》约定因合同履行所导致的纠纷应当提交合同签署地法院起诉。现原告依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告帅武国、陈静、帅斌、夏加香共同辩称，一、双方签订借款合同属实，但原告实际转给帅武国的借款金额为68万元，而不是80万元；二、原告诉请归还本金647421元以及以647421元为基数计算利息于法无据；三、二保证人承担的保证责任范围，应为主合同承担的责任范围之内。综上，请法庭依法判决，以维护四被告的合法权益。本案争议焦点：1、刘广东与帅武国、陈静之间的借贷关系是否成立并生效？若成立并生效，本案借款本金应为多少？帅武国、陈静现尚欠刘广东借款本金应为多少？利息诉请是否支持？2、帅斌、夏加香是否应对本案借款本息承担连带清偿责任？本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院综合各方举证认定如下：刘广东提交的《借款合同》、中国农业银行电子银行实时转账交易（个人）回单、《收款确认书》、《信用咨询及管理服务协议》、《委托扣款授权书》、《还款管理服务说明书》、《冠群驰骋金融信息服务（上海）有限公司收据》、《关于保证金退还或罚没的补充协议》、《保证合同》，四被告对上述证据中《借款合同》的真实性、关联性认可，合法性不认可，对其余证据的关联性认可，真实性、合法性均不予认可。本院认为，四被告均认可系其本人到场在合同上签字及捺印，故本院对刘广东提交的上述证据的真实性予以确认，作为本案认定事实的依据。帅武国提交的中国建设银行流水1份、中国建设银行自动柜员机客户通知单2张、工商银行自动柜员机客户凭条11张、工商银行现金汇款凭证1张、农业银行转账凭证3张及冠群驰骋投资管理（北京）有限公司黔西南州分公司工作人员邓鹏向帅武国出具的《收条》一张，原告除对冠群驰骋投资管理（北京）有限公司黔西南州分公司工作人员邓鹏向帅武国出具的《收条》及2016年10月12日的转款凭证与2017年9月29日的转款凭证有异议外，对其余证据均无异议，认为《收条》明确载明系冠群驰骋投资管理（北京）有限公司黔西南州分公司收到的8000元置换贷费用，不属于还款内容，也与原告无关，2017年9月29日支付的1000元原告未收到。对原告无异议的部分，本院予以确认，作为本案定案依据，对原告有异议的部分经本院查询后认为，刘广东系冠群驰骋投资管理（北京）有限公司的法定代表人，冠群驰骋投资管理（北京）有限公司黔西南州分公司系冠群驰骋投资管理（北京）有限公司在贵州省黔西南州设立的分公司，故该证据与本案有关联，可以作为本案证据使用；对于2017年9月29日支付的1000元，原告虽在庭审质证中不认可收到了该款项，但却在提交给本院作参考的帅武国还款情况表中对该时间段收到的金额予以了确认，故本院对帅武国提交的2017年9月29日的转款凭证予以确认，作为本案定案依据。本院经审理认定事实如下:2015年7月3日，帅武国、陈静通过冠群驰骋投资管理（北京）有限公司黔西南州分公司（现已注销）介绍与刘广东签订《借款合同》，双方约定：借款本金为800000元，借款期限从2015年7月3日起至2016年7月2日止，付款方式为现金加银行转账，付至账户及还款账户均为帅武国在中国建设银行贵州省兴义金城支行账号62×××72，还款方式为本息分期还款，每期还款金额为74667元，期限届满前本息全部清偿完毕，罚息每日按当期应还未还款金额的0.05%计收罚息，违约金为当期应还未还款金额的10%计算，双方还对其他事项进行了约定。同日，帅武国、陈静与刘广东签订《关于保证金退还或罚没的补充协议》，双方约定借款时，帅武国、陈静向刘广东交纳借款本金的3%（24000元）作为保证金，同时，帅武国、陈静向刘广东出具借款本金为800000元的收款确认书。2015年7月3日，帅武国、陈静与冠群驰骋金融信息服务（上海）有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》，约定经冠群驰骋金融信息服务（上海）有限公司推荐，帅武国、陈静与刘广东于2015年7月3日签署了《借款合同》，完成借款。同时，冠群驰骋金融信息服务（上海）有限公司向帅武国、陈静发送《还款管理服务说明书》告知相关注意事项及分期还款日期、金额，帅武国、陈静应向冠群驰骋金融信息服务（上海）有限公司支付服务费96000元。同日，帅武国、陈静出具《委托扣款授权书》，授权冠群驰骋金融信息服务（上海）有限公司扣划帅武国在《借款合同》中约定其账户中到期应付的各项款项。2015年7月3日，帅斌、夏加香与刘广东签订《保证合同》，约定为确保刘广东与帅武国、陈静签订的《借款合同》的履行，帅斌、夏加香作为保证人提供连带责任保证，保证期间自主合同履行期限届满之日起两年止。保证范围为帅武国、陈静应向刘广东履行的全部义务，包括但不限于主合同项下本金、利息、罚息、违约金、其他应付款项以及刘广东为实现债权而支付的诉讼费、差旅费、律师代理费和其他费用。2015年7月3日，刘广东通过其建设银行账户向帅武国账户转款680000元。帅武国、陈静收到借款后向刘广东账户支付款项情况：2015年8月2日支付74667元；2015年9月6日支付74667元；2016年1月2日支付74667元；2016年1月26日支付60000元；2016年3月15日支付30000元；2016年4月15日支付30000元；2016年12月29日支付5100元；2017年5月5日支付1000元；2017年7月30日支付1000元；2017年7月31日支付1000元；2017年8月28日支付1000元；2017年9月29日支付1000元；2017年10月30日支付1000元；2017年11月30日支付1000元；2017年12月30日支付1000元；2018年1月31日支付1000元；2018年2月28日支付1000元；2018年3月31日支付1000元，共计支付360101元。另外，2016年10月12日，帅武国向冠群驰骋投资管理（北京）有限公司黔西南州分公司员工邓鹏账户转账8000元用于支付置换贷费用。另查明，2015年8月12日，刘广东成为冠群驰骋投资管理（北京）有限公司的股东并登记为该公司法定代表人。2015年7月9日，冠群驰骋金融信息服务（上海）有限公司变更登记为一人有限公司，冠群驰骋投资管理（北京）有限公司系该公司股东。以上事实，有原、被告陈述，原告刘广东提交的《借款合同》、中国建设银行流水、《收款确认书》、《信用咨询及管理服务协议》、《委托扣款授权书》、《还款管理服务说明书》、《冠群驰骋金融信息服务（上海）有限公司收据》、《关于保证金退还或罚没的补充协议》、《保证合同》，被告帅武国提交的中国建设银行流水1份及自动柜员机客户通知单2张、工商银行自动柜员机客户凭条11张、工商银行现金汇款凭证1张、农业银行转账凭证3张在卷佐证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。刘广东与帅武国、陈静签订《借款合同》，刘广东按照双方约定的账户转款时，双方的借贷关系成立并生效。关于本案借款本金为多少的问题。双方对于刘广东通过银行向帅武国转款借款本金680000元的事实不持异议，本院对此予以确认。对于刘广东按照双方签订《关于保证金退还或罚没的补充协议》收取了帅武国、陈静保证金24000元，以及按照《信用咨询及管理服务协议》、《还款管理服务说明书》、《委托扣款授权书》代帅武国、陈静向冠群驰骋金融信息服务（上海）有限公司支付服务费96000元是否认定为本案本金，双方对此发生争议。本院认为，虽然帅武国、陈静向刘广东出具了《收款确认书》确认收到现金120000元，银行转账680000元，但实际上120000元系刘广东收取帅武国、陈静的保证金24000元与刘广东代帅武国、陈静向冠群驰骋金融信息服务（上海）有限公司支付的服务费96000元，而刘广东收取帅武国、陈静的保证金24000元没有相应的法律依据，刘广东收取的保证金应属于变相预先扣除利息。同时，刘广东代帅武国、陈静支付的服务费96000元，虽然帅武国、陈静签订了《信用咨询及管理服务协议》，刘广东也提交了冠群驰骋金融信息服务（上海）有限公司的收据予以证实，但该服务协议并非冠群驰骋金融信息服务（上海）有限公司向帅武国、陈静提供，而是由冠群驰骋投资管理（北京）有限公司黔西南州分公司的员工提供，且是帅武国、陈静签订《借款合同》时一并提供的格式合同，不排除刘广东与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司黔西南州分公司、冠群驰骋金融信息服务（上海）有限公司以及冠群驰骋投资管理（北京）有限公司均存在关联关系，故本院认为冠群驰骋金融信息服务（上海）有限公司与帅武国、陈静签订的《信用咨询及管理服务协议》是为了规避法律规定，变相预先扣除利息的情形，帅武国、陈静并未实际收到现金120000元。因此，根据《中华人民共和国合同法》第二百条以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，本院将刘广东通过其银行账户向帅武国实际出借的金额680000元认定为本案本金。关于帅武国、陈静现尚欠刘广东借款本金应为多少及利息请求是否支持的问题。本案中，从双方签订的《借款合同》可知，还款方式为分期付款，本息偿还方式。根据刘广东提供法庭作参考的帅武国还款情况表显示，每期偿还的74667元中有8000元系利息，按照双方合同中约定的本金为800000元，则月利率应为1%。帅武国2015年7月3日借款后，于2015年8月2日向刘广东偿还了本金66667元，利息8000元，由于本案借款本金认定为680000元，按月利率1%计算，帅武国应当偿还的利息为6800元（680000元×1%），多偿还的部分，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，帅武国超过双方约定向刘广东多支付部分金额为1200元（8000元-6800元）用于折抵借款本金。故，折抵后的本金为612133元（680000元-66667元-1200元）；2015年9月6日帅武国向刘广东偿还了74667元，折抵后本金为612133元，按月利率1%计算，帅武国应偿还的利息为6121.33元（612133元×1%），帅武国超过双方约定向刘广东多支付部分金额为68545.67元（74667元-6121.33元）用于折抵借款本金，折抵后的本金为543587.33元（612133元-68545.67元）；2016年1月2日帅武国向刘广东偿还74667元，按借款本金543587.33元，月利率1%计算，帅武国应支付从2015年10月至2016年1月的利息为21743.49元（543587.33元×1%×4个月），帅武国超过双方约定向刘广东多支付部分金额为52923.51元（74667元-21743.49元）用于折抵借款本金，折抵后的本金为490663.82元（543587.33元-52923.51元）；2016年1月26日帅武国向刘广东偿还60000元，因本月利息已计算支付，故该60000元应用于折抵借款本金，折抵后的本金为430663.82元（490663.82元-60000元）；2016年3月15日帅武国向刘广东偿还30000元，按借款本金430663.82元，月利率1%计算，帅武国应支付2016年2月至3月的利息为8613.28元（430663.82元×1%×2个月），帅武国超过双方约定向刘广东多支付部分金额为21386.72元（30000元-8613.28元）用于折抵借款本金，折抵后的本金为409277.10元（430663.82元-21386.72元）；2016年4月15日帅武国向刘广东偿还30000元，按借款本金409277.10元，月利率1%计算，帅武国应支付的利息为4092.77元（409277.10元×1%），帅武国超过双方约定向刘广东多支付部分金额为25907.23元（30000元-4092.77元）用于折抵借款本金，折抵后的本金为383369.87元（409277.10元-25907.23元）；对于2016年10月12日帅武国向冠群驰骋投资管理（北京）有限公司黔西南州分公司员工邓鹏账户转账用于支付置换贷费用的8000元，由于冠群驰骋投资管理（北京）有限公司黔西南州分公司不排除与刘广东有关联关系，故本院对本笔款项认定为帅武国向刘广东支付的款项，2016年12月29日、2017年5月5日、2017年7月30日、2017年7月31日、2017年8月28日、2017年9月29日、2017年10月30日、2017年11月30日、2017年12月30日、2018年1月31日、2018年2月28日、2018年3月31日，帅武国向刘广东分别支付5100元、1000元、1000元、1000元、1000元、1000元、1000元、1000元、1000元、1000元、1000元、1000元，共计16100元，加上帅武国2016年10月12月支付的8000元，共计24100元，因帅武国未按约定足额支付，帅武国的行为已构成违约。双方既约定了利息，又约定了罚息及违约金，且利息、罚息、违约金的总计已超过年利率24%，但刘广东主张未还款部分按年利率24%综合计算，符合法律规定，计算利息时应扣减24100元，且利息起算时间从2016年4月16日起计算。关于帅斌、夏加香对本案借款本息是否承担连带清偿责任的问题。帅斌、夏加香于2015年7月3日与刘广东签订的《保证合同》，系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方约定帅斌、夏加香作为保证人为刘广东与帅武国、陈静签订的《借款合同》提供连带责任保证，保证范围为帅武国、陈静应向刘广东履行的全部义务，包括但不限于主合同项下本金、利息、罚息、违约金、其他应付款项以及刘广东为实现债权而支付的诉讼费、差旅费、律师代理费和其他费用，保证期间为主合同履行期限届满之日起两年止，即从2016年7月2日至2018年7月2日，刘广东于2018年3月28日向本院进行主张，未过保证期间，故帅斌、夏加香应承担本案借款本息的连带清偿责任，帅斌、夏加香承担连带保证责任后，有权向帅武国、陈静进行追偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、限帅武国、陈静于本判决生效之日起十日内偿还刘广东借款本金383369.87元，并以383369.87元为基数，按年利率24%从2016年4月16日起计付利息至清偿完毕之日止（利息应扣减24100元）；二、帅斌、夏加香对上述债务承担连带清偿责任，帅斌、夏加香承担连带保证责任后，有权向帅武国、陈静进行追偿；三、驳回刘广东的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13178元,由刘广东负担6378元，帅武国、陈静、帅斌、夏加香共同负担6800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。权利人可以在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审 判 长  罗云霞审 判 员  王文洁人民陪审员  颜 丽二〇一八年九月二十八日书 记 员  张德艳