福建省三明市梅列区人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）闽0402刑初190号 公诉机关三明市梅列区人民检察院。 被告人徐连泉，男，1969年1月1日出生于福建省三明市三元区，汉族，中专文化，中国银行股份有限公司三明分行金融部原业务员，户籍所在地福建省三明市梅列区，住址同上。因涉嫌签订、履行合同失职于2017年1月19日被刑事拘留，同年1月23日被取保候审。 辩护人王雁，福建邱宁江律师事务所律师。 被告人张志东，男，1969年12月19日出生于福建省三明市，汉族，大专文化，中国银行股份有限公司三明分行营业部原客户经理助理，户籍所在地福建省三明市梅列区，住三明市梅列区。因涉嫌签订、履行合同失职于2017年1月19日被取保候审。 辩护人罗国清，福建明经律师事务所律师。 辩护人谢冬梅，福建明经律师事务所实习律师。 被告人徐连泉、张志东被控国有公司人员失职一案，三明市梅列区人民检察院于2017年7月18日以梅检公诉刑诉［2017］186号起诉书向本院提起公诉。本院次日立案,依法组成合议庭，期间应检察机关建议延期审理一次，同年11月19日恢复审理。2018年1月10日公开开庭审理了本案。三明市梅列区人民检察院指派检察员李艳琪出庭支持公诉。被告人徐连泉及其辩护人王雁，被告人张志东及其辩护人罗国清、谢冬梅到庭参加诉讼。现已审理终结。 三明市梅列区人民检察院指控，2015年7月至2016年1月，被告人张志东任中国银行股份有限公司三明分行营业部客户经理助理，在负责办理马淦（已判决）等人介绍的罗火珠、郑祖巧等13名客户的信用卡汽车分期贷款业务过程中，严重不负责任，未认真执行银行关于信用卡汽车分期贷款的有关规定，未对客户的财力证明、机动车销售统一发票、机动车登记证书等相关材料认真审核；被告人徐连泉任中国银行股份有限公司三明分行个人金融业务员，在负责办理以上13笔贷款的汽车抵押过程中，严重不负责任，未做好汽车抵押登记、机动车登记证书的移交入库工作，导致马淦等人在申请贷款过程中提供虚假的房产证明、机动车销售统一发票、机动车登记证等材料，以低端车冒充高端车的方式诈骗银行贷款，案发时造成中国银行股份有限公司三明分行贷款本金损失人民币611.103734万元。 对上述指控的犯罪事实，检察机关提供了被告人张志东、徐连泉的供述，并有证人马淦等人的证言，岗位职责说明，业务操作流程，到案经过证明，户籍材料等证据证实。 公诉机关认为，被告人徐连泉、张志东身为国有企业的工作人员，由于严重不负责任，造成银行贷款本金损失人民币611.103734万元，致使国家利益遭受重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》一百六十八条第一款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以国有企业人员失职罪追究刑事责任。 被告人徐连泉对起诉书指控的事实无异议并认罪。其辩护人辩护意见是徐连泉犯罪情节轻微，认罪态度较好，建议免予刑事处罚。 被告人张志东对起诉书指控的事实无异议并认罪。其辩护人辩护意见是徐连泉犯罪情节轻微，认罪态度较好，建议免予刑事处罚。 经审理查明： 一、单位性质及任职情况 中国银行股份有限公司三明分行（以下简称三明中行）现属国有控股股份有限公司三明分行。2005年4月15日之前属国有企业分支机构，之后改制为国有控股股份有限公司分公司。 被告人徐连泉于1993年2月至2004年10月在三明中行先后任保卫科守押员、财会科金库出纳，2004年10月至案发在三明中行先后任个人金融部业务员、助理、业务经理；被告人张志东于1993年2月至2009年12月在三明中行任保卫处保卫守押，2009年12月至案发在三明中行任营业部客户助理。 二、岗位职责 2012年8月1日开始，中行在开展“信用卡个人消费类汽车专向分期付款”业务（以下简称“信用卡车贷”）。该业务指持卡人购置消费类自用车，在支付首付款后向中行申请信用卡专向分期额度；中行落实抵押（担保）后一次性向持卡人支付资金，之后再根据交易金额按分期期数平均分配，在约定的时间向持卡人收款、收取手续费的交易方式。中国银行股份有限公司福建省分行规定“信用卡个人消费类汽车专向分期付款业务流程”为：（1）经办行实行三级审批制度。一级审批，经办行“客户经理”受理客户申请，履行一级审批职能。主要职责是，审核客户申请材料的完整性、佐证材料的真实性，审核是否存在“零首付”情况，并调查提供真实、完整的调查报告。二级审批，经办行“业务主管”履行二级审批职能。主要职责是，核查客户申请材料及客户经理初审材料的完整性，依据客户提供的材料及收集的佐证资料核实客户分类准确性，从业务角度对持卡人还款能力、还款意愿、主要动机等进行分析，审核后若认为申请人存在信用或还款风险，则拒绝业务申请。三级审批，经办行“核准人”履行三级审批职能。主要职责是，从业务角度对持卡人还款能力、还款意愿、主要动机等进行分析，依据客户提供的材料及收集的佐证资料核实客户分类准确性，审核后若认为申请人存在信用或还款风险，则拒绝业务申请。（2）经办行将上述材料通过在线系统录入信息及上传扫描影像提交给省行审批。（3）省行审批。（4）经办行客户经理及相应岗位放款前对购车发票等完整性、一致性、真实性进行审核，并与持卡人到有关部门办理抵押登记。（5）省行放款审核。（6）经办行负责检查各类合同签署是否完整，通知客户到经办行完成刷卡操作，将款项转入指定经销商账户。 被告人张志东在三明中行任营业部客户助理中，负责信用卡车贷一级审批工作，即收取客户提交的信用卡车贷材料后，审核客户申请材料的完整性、佐证材料的真实性，以及审核是否存在“零首付”情况，并调查出具真实、完整的贷前调查报告。 被告人徐连泉在三明中行任营业部客户助理中，负责对信用卡车贷材料的完整性、一致性、真实性进行审核，并带持卡人到有关部门办理车辆抵押登记手续。 三、失职情况 被告人张志东于2015年6月至2016年1月在办理王根根、罗火珠、郑祖巧、张邦雄、郑登灿、赵泳飞、陈华等、俞李清、张洁、巫新华、梁红英等11位客户申请的信用卡车贷业务中，未向汽车经销商核实“首付款”及“车价款”的真实性；被告人徐连泉对车贷材料未认真审核，尤其在带持卡人（购车人）到车管所办理车辆抵押登记手续中未核对车型是否相符。被告人张志东、徐连泉严重不负责任的行为导致该11位客户用“零首付”和“以低端车冒充高端车，使用虚假的购车发票提高车价等方式”向中行申请信用卡车贷，造成该11位客户未能还贷，银行损失538.600629万元。 另查明，2017年1月19日10时许，被告人徐连泉自动到公安机关投案，并如实供述；同日下午4时许，被告人张志东自动到公安机关投案，并如实供述。 上述事实有下列证据证明： （1）书证三明中行内资企业登记基本情况表、营业执照等材料证明，三明中行属国有控股股份有限公司三明分行，2005年4月15日之前属国有企业分支机构，之后改制为国有控股股份有限公司分公司。 （2）书证徐连泉、张志东简历、情况说明等材料证明，被告人徐连泉于1993年2月至2004年10月在三明中行先后任保卫科守押员、财会科金库出纳，2004年10月至案发在三明中行先后任个人金融部业务员、助理、业务经理；被告人张志东于1993年2月至2009年12月在三明中行任保卫处保卫守押，2009年12月至案发在三明中行任营业部客户助理。 （3）书证中行福建省分行信用卡车贷操作流程证明，信用卡车贷经办行实行三级审批制度。 （4）书证（2017）闽0402刑初133号刑事判决书等材料证明，同案犯张洁、李振江、马淦等人帮助王根根等13位客户用“零首付”和“以低端车冒充高端车，使用虚假的购车发票提高车价等方式”向三明中行骗取贷款，给银行造成损失538.600629万元。 （5）被告人徐连泉的供述称，其在三明中行信用卡车贷中审查张志东提交的材料的完整性，之后带持卡人到有关部门办理车辆抵押登记手续。 （6）被告人张志东的供述称，其在三明中行信用卡车贷中负责一级审批工作，其初审后将材料交给个贷部主管陈文华复核签字后再交给营业部主任许海林审批，许海林审批通过后其通过扫描传到省行，办理个贷抵押是徐连泉。 以上证据经过庭审质证，对证据与证据之间、证据与所证明的事实之间，能相互关联、互相印证的事实，本院予以确认。 本院认为，中国银行股份有限公司三明分行属国有控股的国家出资企业。被告人张志东、徐连泉作为国家出资企业的工作人员，负责审查、审核信用卡车贷，属从事公务，依法以国有公司人员论。被告人张志东、徐连泉作为国有公司人员在负责审查、审核信用卡车贷公务中，严重不负责任，被张洁等人骗取贷款，造成国有出资银行损失538.600629万元，国家利益遭受重大损失，其行为已构成国有公司人员失职罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人张志东、徐连泉案发后自动投案并如实供述，是自首，依法从轻处罚。鉴于被告人张志东、徐连泉犯罪情节较轻，有一定的悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，决定对其宣告缓刑。二辩护人建议对被告人张志东、徐连泉免予刑事处罚的辩护意见，不予采纳。 依照《中华人民共和国刑法》第一百六十八条第一款，第十四条，第六十七条第一款，第七十二条第一款，第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下： 一、被告人徐连泉犯国有公司人员失职罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。 二、被告人张志东犯国有公司人员失职罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  吴为满 人民陪审员  张志诚 人民陪审员  黄慧贞 二〇一八年一月十八日 书 记 员  韩双珠 附本判决书相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百六十八条【国有公司、企业、事业单位人员失职罪、国有公司、企业、事业单位人员滥用职权罪】国有公司、企业的工作人员，由于严重不负责任或者滥用职权，造成国有公司、企业破产或者严重损失，致使国家利益遭受重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役；致使国家利益遭受特别重大损失的，处三年以上七年以下有期徒刑。 国有事业单位的工作人员有前款行为，致使国家利益遭受重大损失的，依照前款的规定处罚。 国有公司、企业、事业单位的工作人员，徇私舞弊，犯前两款罪的，依照第一款的规定从重处罚。 第十四条明知自己的行为会发生危害社会的结果，并且希望或者放任这种结果发生，因而构成犯罪的，是故意犯罪。 故意犯罪，应当负刑事责任。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 -2-