江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2018)赣0103民初1977号原告：中国银行股份有限公司南昌市南湖支行（原中国银行股份有限公司南昌市西湖支行），住所地：南昌市西湖区站前西路1号，统一社会信用代码：91360100858351645P。负责人：王莉，系该支行行长。委托代理人：江玲，江西明实律师事务所律师。被告：郭子洋，男，汉族，1978年5月26日生，身份证地址：湖南省安仁县。原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行诉被告郭子洋金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行的委托代理人江玲到庭参加诉讼。被告郭子洋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除双方签订的《个人住房（商业用房）按揭合同》；2、判令被告偿还原告借款本金46757.93元及利息、罚息（截止2018年1月19日，应收利息2583.71元、罚息198.61元，2018年1月20日以后的利息、罚息依据双方签订的《个人住房（商业用房）按揭合同》计算至被告还清之日止）；3、判令被告承担原告为主张债权支付的律师费6000元；4、判令原告对抵押物、质押物所得价款享有优先受偿权；5、判令本案诉讼费、保全费、公告费均由被告承担。事实和理由：2005年2月24日,被告向原中国银行股份有限公司南昌市西湖支行申请10万元贷款用于购买坐落于东方假日香梅苑B单元201室的房屋一套，并签订《个人住房（商业用房）按揭合同》，合同约定：贷款期限为30年，还款方式为按月等额本息还款；贷款利率为浮动利率，以中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率执行，按月计息和付息，如被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，被告每拖欠一次，原告对拖欠的还款额和拖欠天数按每日万分之2.1的违约率收取违约金。同时合同还约定，如被告违约，则原告可以解除本合同，提前收回已发放的贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任。被告以所购买房抵押，及用10000元定质存单质押，以保障原告债权的实现，并办理了抵押登记。中国银行股份有限公司南昌市西湖支行依据双方约定向被告指定账户发放了贷款，被告理应按照合同约定归还欠款。现被告已经逾期，截止2018年1月19日，原告银行系统数据平台显示被告拖欠本金46757.93元，应收利息2583.71元、罚息198.61元，共计人民币49540.25元。因原中国银行股份有限公司南昌市西湖支行债权债务由原告承接，为更好的保障原告合法权益，原告要求被告一次性归还《个人住房（商业用房）按揭合同》项下所有��款及依据《个人住房（商业用房）按揭合同》约定归还计算至还清之日止的利息及罚息。为此，原告诉至本院，并提出如前诉请。原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行提交了如下证据：证据一、被告郭子洋身份证户口本、身份证复印件证明：被告借款时的身份信息证据二、《个人住房（商业用房）按揭合同》、《中国银行江西省分行贷款质押合同》、他项权证。证明：被告郭子洋向原告中国银行南湖支行（原中国银行西湖支行）贷款金额为10万元，贷款期限30年，被告郭子洋以其所有的坐落于南昌市湾里区××东方假日广场××单元××室的房产为前述借款提供抵押担保，原告取得他��权证。证据三、借款借据和转账传票证明：原告中国银行南湖支行（原中国银行西湖支行）于2005年3月3日向被告发放贷款10万元。证据四、贷款已还款明细清单证明：截止2018年9月6日，原告银行系统数据平台显示被告拖欠本金43488.33元,应收利息0元、罚息0元。证据五、《委托代理协议》、律师费发票。证明：原告为主张债权支付律师费6000元。被告郭子洋未出庭答辩也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2005年2月24日，被告郭子洋向原告中国银行南湖支行（原中国银行西湖支行）签订了编号“2005年赣中银房贷西字109号”的《个人住房（商业用房）按揭合同》，约定：贷款金额为10万元，贷款期限30年，从2005年3月3日起至2035年3月3日；贷款用途为购买坐落于南昌市湾里区××东方假日广场××单元××室的房产；贷款年利率为5.3%，以实际划款当日国家法定利率为准，借款期限内遇国家法定利率调整时，于下年1月1日开始，按相应档次利率执行新的利率；采用等额本息还款法，每月归还本息金额为555.8元。借款人未按约定期限还款，从逾期之日起逾期贷款部分按每日万分之5计收利息；借款人每拖欠一次，贷款人对拖欠的分期还款额和拖欠天数按每日万分之2.1的违约率收取违约金。借款人累计3个月未偿还本息和相关费用的，贷款人有权解除合同，提前收回以发放贷款本息，并有权处分抵押物或要求保证人履行保证责任。被告郭子洋以其所有的坐落于南昌市湾里区××东方假日广场××单元××室的房产为前述借款提供抵押担保，原告取得他项权证。2005年3月1日，被告郭子洋向原告中国银行南湖支行（原中国银行西湖支行）签订了《贷款质押合同》，约定：被告郭子洋愿意以账面原值1万元的存单一张为前述《个人住房（商业用房）按揭合同》提供质押担保，质押担保的范围为借款合同项下的贷款本金、利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）和赔偿金、质物保管费用及实现债权和质权的费用（包括诉讼费、律师费等），担保期限至借款人归还并结清所有贷款本息止。原告中国银行南湖支行（原中国银行西湖支行）于2005年3月3日向被告发放贷款10万元，有借款借据和转账传票为证，已经履行发放贷款义务，但被告���能按时足额还款，已累计超过3个月未偿还本息，截止2018年9月6日，原告银行系统数据平台显示被告拖欠本金43488.33元,应收利息0元、罚息0元。原告催收未果特诉至法院，并提出如前诉请。另查明，原告为向被告催收贷款，委托江西明实律师事务所指派律师代理其诉讼，且双方签订了《委托代理协议》，其中协议约定的律师费为6000元，江西明实律师事务所应该笔款项向原告出具了增值税普通发票一张。再查明，中国银行股份有限公司南昌市西湖支行已于2016年1月12日划归为中国银行股份有限公司南昌市南湖支行。以上事实有原告的陈述及提供的相关证据所证实。本院认为，原告中国银行南湖支行（原中国银行西湖支行）与被告签订的《个人住房（商业用房）按揭合同》、《贷款质押合同》，系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告郭子洋向原告借款后，未依约还款，应负本案的全部责任。根据合同约定，借款人累计3个月未偿还本息和相关费用的，贷款人有权解除合同，并提前收回以发放贷款本息。现被告已累计超过3个月未偿还本息，原告要求解除与被告签订的《个人住房（商业用房）按揭合同》，于约相合、于法有据，本院予以支持。截止2018年9月6日，原告银行系统数据平台显示被告拖欠本金43488.33元,应收利息0元、罚息0元，本院予以确认。被告郭子洋以其所有的坐落于南昌市湾里区××东方假日广场××单元××室的房产提供抵押担保并办理抵押登记，并以1万元的存单提供质押担保，原告对抵押物、质押物享有优先受偿权，原告诉��，本院予以支持。原告要求被告支付律师费的诉请，因双方签订的合约约定律师费应由违约方承担，故原告诉请要求被告支付律师费6000元，对此本院予以支持。关于原告诉讼主体资格问题，中国银行股份有限公司南昌市西湖支行已于2016年1月12日划归为中国银行股份有限公司南昌市南湖支行，故其诉讼主体资格应由原告享有。被告郭子洋经本院通知，拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中���银行股份有限公司南昌市南湖支行（原中国银行股份有限公司南昌市西湖支行）与被告郭子洋签订的编号“2005年赣中银房贷西字109号”的《个人住房（商业用房）按揭合同》。二、被告郭子洋于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行（原中国银行股份有限公司南昌市西湖支行）清偿借款本金43488.33元及利息、罚息（截止2018年9月6日，利息0元、罚息0元，自2018年9月7日起至付清欠款之日止的应收利息、罚息按双方约定且不超过年利率24%的标准计付）。三、被告郭子洋于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司南湖支行（原中国银行股份有限公司南昌市西湖支行）支付律师代理费6000元。四、如被��郭子洋未能按期清偿上述第二、三款债务，则拍卖或变卖被告郭子洋所有的南昌市湾里区翠岩路81号东方假日广场香梅苑B单元201室的房产，所得价款由原告优先受偿。五、如被告郭子洋未能按期清偿上述第二、三款债务，原告有权对被告郭子洋质押的定期存单享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预缴的案件受理费1190元，由被告郭子洋承担，限随上述款项一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西��南昌市中级人民法院。审判长 陶 然审判员 陈志强审判员 马 超二〇一八年九月十日书记员 万追星