河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书(2018)豫1202民初1146号原告:李琴玲，女，1964年11月7日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。委托诉讼代理人：刁复兴，河南天保律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：中原银行股份有限公司三门峡文明路支行，住所地三门峡市上阳路与文明路交叉口。负责人：翟少卫。被告：中原银行股份有限公司三门峡分行，住所地三门峡市崤山路中段**。负责人：王愿生。委托诉讼代理人：党竞雄，该单位职工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：梁军，该单位职工，代理权限为一般代理。第三人：中国人民银行三门峡市中心支行，住三门峡市北堤路西段。负责人：白崇建。委托诉讼代理人：张兴国，该单位职工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：张晓青，该单位职工，代理权限为特别授权。原告李琴玲与被告中原银行股份有限公司三门峡文明路支行（以下简称中原银行文明路支行）、被告中国人民银行三门峡市中心支行（以下简称人民银行）名誉权纠纷一案，本院于2018年3月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。审理中，本院追加中原银行股份有限公司三门峡分行（以下简称中原银行三门峡分行）作为本案被告参加诉讼。原告李琴玲及其委托诉讼代理人刁复兴，被告中原银行三门峡分行的委托诉讼代理人党竞雄、梁军，被告人民银行的委托诉讼代理人张兴国、张晓青到庭参加诉讼。被告中原银行文明路支行经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李琴玲向本院提出以下诉讼请求：1.依法判令被告删除原告在第三人人民银行的不良信用记录，恢复名誉；2.依法判令被告赔偿原告精神损失5000元；3.本案诉讼费要求被告全部承担。事实和理由：原告系三门峡经济技术开发区崤山路第二小学教师。2016年初，该校办理公务卡时，告知原告有到期未还贷款的不良记录。经查得知，原告在中原银行文明路支行有50000元未还的不良记录。原告从没有到该银行贷款，也没有给任何人借款提供过担保，既没有原告签名的借据，也没有自己的指纹。原告多次到被告处反映，要求删除不良记录名单，被告置之不理。原告背负巨大精神压力，故起诉至本院，要求解决。审理中，原告增加诉讼请求，要求被告赔偿其精神损失费10000元。被告中原银行文明路支行未答辩。被告中原银行三门峡分行辩称，原告李琴玲于2009年7月30日以买房为由，向被告申请个人短期贷款人民币50000元，担保人为刘要峰，该笔贷款于2009年8月6日以现金形式发放，利率为月利率6.915‰，期限1年。被告将利率归还至2011年6月20日，该贷款到期后，被告多次催要，原告于2012年12月31日归还1000元本金。此后，李琴玲以各种理由拖延偿还贷款本息，截止2018年4月2日，尚欠我行49000元，利息33755.92元，本息合计82755.92元。该笔贷款，原告在被告处均有相关手续予以证明，贷款资料记载原告的签字及指纹。第三人人民银行述称，我行与本案没有利害关系，不应作为本案的第三人参加诉讼。原告的不良信用记录，存在于个人金融信用信息基础数据库（简称数据库），数据库由征信中心负责日常运营和管理。中国人民银行征信中心是人民银行直属的事业单位法人，其主要任务就是依据国家的法律法规和人民银行的规章，统一负责企业和个人征信系统的建设、运行和管理。我行与征信中心不是同一主体，作为第三人主体资格不适格。原告的个人信用信息如果有错误，应由商业银行即本案被告修改，报人民银行征信中心进行更正。第三人无权修改。综上，我行作为本案第三人主体不适格，原告的诉讼请求不成立，应予以驳回。本院经审理认定事实如下：2009年7月30日，“李琴玲”填写个人短期贷款申请书，向三门峡市城市信用社个人业务部（以下简称城市信用社，现为中原银行文明路支行）申请个人短期贷款50000元，李琴玲在申请人处签字并按捺指印。2009年8月6日，“李琴玲”向城市信用社出具借款凭证，并与城市信用社签订借款合同（合同编号为2009801010821），该借款合同主要约定：借款种类为保证担保，借款用途购房，借款金额大写伍万元整，借款期限12个月，还款时间为2010年8月6日，借款借期内月利率为6.195‰等内容。“李琴玲”在借款凭证及借款合同上借款人处签字并按捺指印。同日，“李琴玲”在城市信用社贷款放款借方凭证客户处签字并按捺指印。同日，担保人刘要峰与城市信用社签订保证合同，约定保证方式为连带责任保证方式，保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。审理中，李琴玲认为上述个人短期贷款申请书、借款凭证、贷款放款凭证及借款合同书上李琴玲的签字及指印并非其本人书写也不是其本人按的指印。被告中原银行三门峡分行申请对上述材料落款处“李琴玲”的签名及指纹是否为李琴玲签名和指纹进行鉴定。并缴纳鉴定费7200元。2018年5月16日，本院委托西南政法大学司法鉴定中心对中原银行三门峡分行提交的个人短期贷款申请书、借款凭证、贷款放款凭证及借款合同书上“李琴玲”字迹是否是李琴玲所写，手印是否是李琴玲的指纹捺印形成进行鉴定。该鉴定机构于2018年9月11日出具西政司法鉴定中心[2018]鉴字第2333号司法鉴定意见书，认定：1.日期为“2009年8月6日”、借款人为“李琴玲”的《借款凭证》第二联原件上借款人（盖章）处“李琴玲”署名字迹不是李琴玲所写；同部位押名指印不具备鉴定条件；2.日期为“2009年8月6日”、姓名为“李琴玲”的《贷款放款借方凭证》原件上客户签字/章处“李琴玲”署名字迹不是李琴玲所写；同位部押名指印不是李琴玲手指捺印形成；3.申请日期为“2009年7月30日”、借款人名称为“李琴玲”的《个人短期贷款申请书》原件上借款申请人（签章）处“李琴玲”署名字迹不是李琴玲所写；同部位押名指印不是李琴玲手指捺印形成；签约日期为“2009年8月6日”、合同编号为“2009801010821”借款人为“李琴玲”的《借款合同》原件第5页借款人（盖章）处“李琴玲”署名字迹不是李琴玲所写；同部位押名指印不是李琴玲手指捺印形成。原、被告双方对上述鉴定意见书均无异议。2017年9月19日，李琴玲向人民银行查询其个人信用报告，“逾期及违约信息概要”中显示其逾期还款不良信用记录为1笔，单月最高逾期总额为80489元；“授信及负债信息概要”显示其未结清贷款合同总额为50000元，余额49000元；“信贷交易信息明细”显示其2009年8月6日机构“中原银行文明路支行”发放的50000元个人消费贷款，保证，12期，按月归还，2010年8月6日到期，截止至2017年8月31日。李琴玲认为其并未在中原银行文明路支行申请贷款50000元，要求删除不良信用记录。被告中原银行三门峡分行认为，现在无法查清贷款当时的具体情况，但李琴玲向中原银行文明路支行提交了其身份证复印件及单位证明，其作为成年人应知道其提供相关信息的法律后果，李琴玲在本案中存在过错。另查明，1.城市信用社于2009年更名为三门峡市商业银行股份有限公司，于2012年更名为三门峡银行股份有限公司，于2014年更名为中原银行三门峡分行。2.中原银行文明路支行隶属于中原银行三门峡分行，受该行管理。3.银监会于2012年3月1日发布的《重大不良信用记录的解释》，对“重大不良信用记录”的解释是“恶意逃废债务、欺诈等不良记录”。其中消费类信用贷款，超过规定日期15日未还的；消费类抵押贷款、担保贷款，超过规定还款日30天未还的；按揭贷款，一年内超过3次未按时归还的，都属于重大不良信用记录。本院认为，根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十条第一款规定：“自然人享有生命权、身体权、健康权、姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、隐私权、婚姻自主权等权利”。《中华人民共和国民法总则》第一百二十条规定：“民事权益受到侵害的，被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任”。侵害他人名誉权的，应依法承担相应的侵权责任。原告李琴玲的个人信用报告显示其逾期还款不良信用记录来源于“中原银行三门峡分行”，信贷交易信息明细显示其逾期还款为2009年8月6日中原银行文明路支行发放的50000元个人消费贷款。根据西南政法大学作出的司法鉴定意见书，中原银行三门峡分行提交的个人短期贷款申请书、借款凭证、贷款放款凭证及借款合同书上“李琴玲”字迹并非李琴玲所写，能够识别的手印也不是李琴玲的指纹捺印形成，中原银行三门峡分行提交的证据无法证明李琴玲在其下属分支机构中原银行文明路支行贷款50000元。被告中原银行三门峡分行在无法证明李琴玲在中原银行文明路支行贷款50000元的情况下，将李琴玲列入不良信用记录，对李琴玲的名誉构成侵权，应承担相应的侵权责任。被告中原银行三门峡分行应删除原告李琴玲的逾期还款不良信用记录。被告中原银行文明路支行在本案中不再承担责任。由于中国人民银行征信中心是人民银行直属的事业单位法人，负责企业和个人征信系统的建设、运行和管理，第三人人民银行无权删除其不良信用记录。故第三人人民银行在本案中不再承担责任。因侵权致人精神损害，但未造成严重后果，受害人请求精神赔偿的，一般不予支持。本案中原告李琴玲要求被告赔偿其精神损害抚慰金，但其并未提交相关证据证实其主张，本院不予支持。综上所述，被告中原银行三门峡分行删除原告李琴玲的逾期还款不良信用记录。驳回原告李琴玲的其他诉讼请求。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十条第一款、第一百二十条，《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第一条、第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下：一、被告中原银行股份有限公司三门峡分行删除原告李琴玲逾期还款不良信用记录，限本判决发生法律效力之日起30日内履行完毕；二、驳回原告李琴玲的其他诉讼请求。案件受理费500元，鉴定费7200元，由被告中原银行股份有限公司三门峡分行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审 判 长  马军亚人民陪审员  王 璐人民陪审员  马春红二〇一八年九月二十六日书 记 员  呼紫娟