安徽省潜山县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）皖0824民初2462号 原告：聂三丑，男，1972年3月1日出生，汉族，私营业主，户籍地安徽省潜山县，住安徽省潜山县。 委托诉讼代理人：孙彦，安徽安潜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胡敏，安徽安潜律师事务所实习律师。 被告：聂芳斌，男，1978年1月4日出生，汉族，私营业主，户籍地安徽省潜山县，住安徽省潜山县。 委托诉讼代理人：张树彬，安徽天柱律师事务所律师。 被告：储诚栋，男，1983年3月10日出生，汉族，私营业主，户籍地安徽省潜山县，住安徽省潜山县。 被告：彭洪波，男，1966年4月26日出生，汉族，企业员工，住安徽省潜山县。 原告聂三丑与被告聂芳斌、储诚栋、彭洪波民间借贷纠纷一案，本院于2017年6月14日作出（2017）皖0824民初325号民事判决。被告聂芳斌不服提出上诉。安庆市中级人民法院于2017年9月30日作出（2017）皖08民初1429号民事裁定：一、撤销安徽省潜山县人民法院（2017）皖0824民初325号民事判决；二、发回安徽省潜山县人民法院重审。本院于2017年10月16日立案后，依法另行组成合议庭，于2017年11月8日公开开庭进行了审理。原告聂三丑及其委托诉讼代理人孙彦、被告聂芳斌及其委托诉讼代理人张树彬、被告储诚栋、彭洪波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 聂三丑向本院提出诉讼请求：1、判令聂芳斌偿还借款本金231383.35元及利息（自2017年1月11日起至付清之日止按年利率24%计算）和2017年1月11日之前的利息15576.3元；2、判令储诚栋对上述款项承担连带清偿责任、彭洪波对上述款项承担一般保证责任。事实与理由：聂芳斌与聂三丑系朋友关系。2015年8月2日聂芳斌因资金周转困难，向聂三丑借款250000元，并出具借条。借款期限为一年，借款月利息为3%。该笔借款由储诚栋提供连带责任担保、彭洪波提供一般责任担保。在2015年8月2日至2017年1月10日，聂芳斌共计12次归还聂三丑借款本息92500元（其中本金是18616.65元，利息是73883.35元）。聂芳斌在2015年8月2日通过手机转给聂三丑的5000元从借款中扣除，实际借款为245000元，按年利率24%计算利息。现聂三丑多次催讨未果，遂具状诉讼。 聂芳斌辩称，1、聂芳斌向聂三丑借款是事实，但是聂三丑诉称的借款时间及金额是错误的。2015年8月2日，聂芳斌向聂三丑出具借条时，聂三丑未向聂芳斌支付对应款项，250000元的借款合同未生效。2、聂芳斌因资金周转需要曾于2015年1月24日向聂三丑借款325000元，并由彭洪波和余某担保。借款到期后，聂芳斌没有全额还清。仅于2015年7月31日前偿还220000元。2015年8月2日，聂芳斌又重新向聂三丑出具250000元的借条，聂芳斌不是再次向聂三丑借款。3、聂芳斌从2015年2月13日至2017年1月10日共偿还聂三丑借款本息312500元（其中2015年7月31日前是220000元，2015年8月2日到2017年1月10日是92500元）。4、按照聂芳斌的还款时间及年利率24%计算，截止2017年1月10日，聂芳斌欠聂三丑借款本金是81503.90元；从2017年1月10日至今天庭审，聂芳斌欠聂三丑的利息15970.29元。 储诚栋辩称，2015年8月2日在餐馆吃晚餐时，储诚栋在聂芳斌出具给聂三丑借条上签名担保，聂三丑是否支付现金给聂芳斌，储诚栋不清楚。 彭洪波辩称，聂芳斌曾在银行借款到期后无钱归还,于2015年1月24日向聂三丑借款325000元归还银行贷款，但聂芳斌向聂三丑出具欠条是350000元，借款期限为20天，由彭洪波和余某提供担保。聂芳斌还清银行贷款后，银行又重新发放贷款800000元给聂芳斌，后彭洪波就打电话给聂三丑，问：“聂芳斌借的钱还了没有？”聂三丑说：“聂芳斌钱已经还了。”后彭洪波就没有过问此事。快要过年时，聂三丑打电话给彭洪波，要求彭洪波打电话催聂芳斌还款。彭洪波就找了聂三丑与聂芳斌在一起协商，当时达成意见是每月还款10000元，为了保证还款计划的可行性，彭洪波还了30000元。后来，由于多方面的原因，聂三丑提起诉讼。第二次250000元借款，彭洪波是作为一般责任担保。 聂三丑为支持自己的主张提供了6组证据：证据1是聂三丑身份证复印件，证明其身份信息。证据2是《借条》1份，证明聂芳斌向聂三丑借款的事实。证据3是银行《取款凭证》2份，证明聂三丑出借250000元的资金来源。证据4是《视听资料》及纸质《录音内容》各1份，其内容系2017年10月23日聂三丑与聂芳斌通话情况，证明：1、证实聂芳斌向聂三丑借款250000元；2、聂芳斌承认自己做错了，希望聂三丑谅解；3、目前聂芳斌经济困难无力一次性还款。证据5是《发票》1份，证明聂三丑实际支付律师代理费用的情况。证据6是《询问笔录》1份（原审卷宗40页），证明在2017年3月16日，法院已询问储诚栋所涉本案借款的事实。 聂芳斌对聂三丑提供的证据提出如下质证意见：对证据1的三性无异议。对证据2的书写内容没有异议，《借条》是聂芳斌出具的，但聂三丑没有向聂芳斌支付款项；该《借条》是双方换据，但《借条》上的利息标准超过国家标准。证据3无法核实凭证的真实性，因为是复印件，即使该两份凭证金额是真实的，但是不能证明该款项支付给聂芳斌，按正常的交易习惯，聂三丑应该是转账，而不是支付现金；同时，聂芳斌应该出具收条。证据4中的内容是聂芳斌主动打电话给聂三丑商量处理此事，聂芳斌欠聂三丑的钱是事实。但没有承认借款是250000元。证据5的真实性没有异议。证据6的真实性无异议，对证明目的有异议，储诚栋的话不能代表聂三丑给钱聂芳斌，没有直接的关联性。 储诚栋对聂三丑提供的证据无异议。 彭洪波对聂三丑提供的证据无异议，聂芳斌于2015年8月2日出具借条给聂三丑是事实，但没有通过现金交易。 聂芳斌为支持自己的主张提供了3组证据：证据1是《转账凭证》，证明聂芳斌自2015年2月13日到2015年7月31日向聂三丑归还借款220000元；自2015年8月2日至2016年8月19日，聂芳斌通过转账方式归还聂三丑借款62500元；2017年1月10日，彭洪波代聂芳斌归还聂三丑借款10000元等事实。2、《收条》1份，证明2016年12月1日彭洪波代聂芳斌归还聂三丑借款20000元。证据3是证人余某的证言，证明2015年1月24日聂芳斌曾向聂三丑借款35万元的事实。 聂三丑对聂芳斌提供的证据提出如下质证意见：证据1中的2015年2月23日至2015年7月31日的转账记录是真实的，但与本案没有关联性。2015年8月2日至2016年8月19日，聂芳斌还款62500元以及彭洪波代聂芳斌归还10000元均属实，该款已归还本案中所涉借款本息。证据2无异议。对证据3的证人证言与本案没有关联性。 储诚栋、彭洪波对聂芳斌提供的证据均无异议。 储诚栋、彭洪波未提供证据。 经庭审举证、质证，双方当事人对真实性无异议的证据应予确认。聂芳斌对聂三丑提供的证据3真实性有异议，本院认为该证据虽是复印件，但该复印件上加盖了“安徽潜山江淮村镇银行股份有限公司皖国路分理处”和“与原件核对一致”的印章，经核实，该证据的真实性应予认定。 现结合本案的实际情况，综合分析，认定事实如下：聂三丑与聂芳斌曾经发生过借贷关系。2015年8月2日，聂芳斌再次向聂三丑借款，聂三丑当日从安徽潜山江淮村镇银行股份有限公司皖国路分理处取现金250000元。聂芳斌遂向聂三丑出具“今借到聂三丑人民币贰拾伍万元整（250000.00元），借款期限壹年，2016年8月1日还清，借款月利率0.03元：每月7500元整。因未还款导致纠纷，本人愿意承担诉讼费、律师费、执行费等一切费用，担保人承担连带还款责任至此款还清止”的借条。当日，聂芳斌、聂三丑、彭洪波、储诚栋、叶章胜等人在一起共进晚餐，储诚栋在该借条上签名担保，彭洪波在该借条上写明“此款由彭洪波提供一般责任担保”。聂芳斌自2015年8月2日和5日、9月3日和12日、10月31日、12月2日、2016年1月6日、2月6日、3月29日、8月19日分别归还聂三丑借款5000元、2000元、10000元、10000元、5000元、10000元、7000元、7500元、2000元、4000元，共计62500元。2016年和2017年1月10日，彭洪波分别代聂芳斌归还聂三丑借款20000元和10000元，共计30000元。借款到期后，因聂芳斌未还清借款，聂三丑遂具状诉讼。 本院认为：本案的争议焦点是2015年8月2日聂三丑与聂芳斌之间借贷事实是否成立。本案中，聂三丑主张以现金方式出借250000元给聂芳斌，并提供聂芳斌出具的《借条》和银行《取款凭证》为佐证；聂芳斌主张2015年8月2日其向聂三丑出具了《借条》，但聂三丑未支付现金，该借款关系未成立；同时，又主张该《借条》是其之前向聂三丑借款的换据，并提供相关银行转账记录，双方为此借款发生争议。聂三丑与聂芳斌均系完全民事行为能力人，其对自已的民事行为应承担民事责任。聂芳斌认为其向聂三丑出具了《借条》，聂三丑未向其支付现金，但聂芳斌在出具《借条》后既不依法行使撤销权，仍然向聂三丑归还借款，应当认定聂芳斌与聂三丑之间存在借贷关系。聂芳斌在庭审中又主张该《借条》是换据，但聂三丑对聂芳斌的该主张不认可；同时，作为该借款的担保人对该借款是否为转据行为也未作出说明。因聂芳斌对其主张提供的证据不足，不予采纳，故应当认定2015年8月2日聂三丑与聂芳斌之间借贷事实成立。 综上所述，2015年8月2日聂芳斌向聂三丑借款250000元的事实应予认定。聂三丑主张借款按年利率24％计算利息，符合法律规定，应予支持。聂芳斌、彭洪波自2015年8月2日起至2017年1月10日分别12次向聂三丑支付借款本息共计92500元。因借款时，双方未约定还款方式，可按照息随本清的还款方式进行结算（具体计算结果见本判决书后附表），聂芳斌已归还借款81078.09元、利息11421.91元，下欠聂三丑借款168921.91元及其利息（利息从2015年8月2日起至付清时止按年利率24％计算），现聂三丑主张超出该部分借款本息的诉求不予支持；借款时，储诚栋对该借款保证方式没有约定，应当按照连带责任保证承担保证责任；彭洪波约定为一般保证责方式，应当按一般责任保证承担保证责任。聂三丑主张储诚栋、彭洪波对该笔借款分别承担连带责任保证和一般保证责任的诉求，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条第一款，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的意见》第二十九条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告聂芳斌于本判决生效之日起三十日内付清原告聂三丑借款168921.91元及利息（利息从2015年8月2日起至付清时止按年利率24％计算），被告储诚栋对该借款承担连带保证责任，被告彭洪波对该借款承担一般保证责任； 二、被告储诚栋、彭洪波承担保证责任后有权向被告聂芳斌追偿； 三、驳回原告聂三丑的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5050元，原告聂三丑负担1050元，被告聂芳斌、储诚栋负担4000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  黄盛青 审 判 员  郭万流 人民陪审员  张正意 二〇一八年一月九日 书 记 员  葛 冰 附表：聂芳斌自2015年8月2日起支付给聂三丑借款本金及利息计算表                            批次                       日 期                       计息       天数                       归还金额             （单位元）                       日 利 率       24%/365                       归还本金             （单位元）                       归还利息       （单位元）                       备注                               1                       2015/8/2                       0                       5000                       0.000657534                       5000                       0                                                      2                       2015/8/5                       3                       2000                       0.000657534                       1996.06                       3.94                                                      3                       2015/9/3                       32                       10000                       0.000657534                       9812.88                       187.12                                                      4                       2015/9/12                       41                       10000                       0.000657534                       9756.23                       243.77                                                      5                       2015/10/31                       89                       5000                       0.000657534                       4723.57                       276.43                                                      6                       2015/12/2                       122                       10000                       0.000657534                       9257.38                       742.62                                                      7                       2016/1/6                       157                       7000                       0.000657534                       6344.99                       655.01                                                      8                       2016/2/6                       188                       7500                       0.000657534                       6674.88                       825.12                                                      9                       2016/3/29                       239                       2000                       0.000657534                       1728.38                       271.62                                                      10                       2016/8/19                       382                       4000                       0.000657534                       3196.99                       803.01                                                      11                       2016/12/1                       486                       20000                       0.000657534                       15156.55                       4843.45                                                      12                       2017/1/10                       526                       10000                       0.000657534                       7430.18                       2569.82                                                                             合 计                                              92500                                              81078.09                       11421.91                                       注：还款金额=（归还本金+归还本金×天数×24%÷365天） 附：法律条文《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍然不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利： （一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的； （二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的； （三）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的意见》 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。