文书内容重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0105民初29021号原告：重庆银行股份有限公司营业部，住所地重庆市江**江北城组团A分区A04-1/03地块，统一社会信用代码91500000747450181A。负责人：吴平，总经理。委托诉讼代理人：刘敏，重庆依斯特律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨奉川，重庆依斯特律师事务所实习律师。被告：刘洋，女，1983年1月2日出生，汉族，住重庆市北部新区。被告：史喜华，男，1977年3月15日出生，汉族，住重庆市北部新区。原告重庆银行股份有限公司营业部（以下简称重庆银行营业部）与被告史喜华、刘洋金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行营业部的委托诉讼代理人刘敏、杨奉川到庭参加诉讼，被告刘洋、史喜华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。重庆银行营业部向本院提出诉讼请求：1.刘洋、史喜华立即返回重庆银行营业部贷款本金734187.77元及截至2017年11月2日的利息14901.32元、罚息213.16元、复利249.40元，合计749551.65元；2.刘洋、史喜华支付重庆银行营业部自2017年11月3日至欠款还清日止以借款本金734187.77元为基数按实际执行贷款利率上浮50%计算的罚息，以及自2017年11月3日至欠款还清日止以所欠利息14901.32元为基数按实际执行贷款利率上浮50%计算的复利；3、重庆银行营业部对史喜华、刘洋名下位于重庆北部新区金童路X号X栋X单元X-X的房产享有抵押权，重庆银行营业部有权以该抵押财产优先受偿；4.律师费7000元由刘洋、史喜华负担。事实和理由：2012年10月26日，重庆银行营业部与刘洋签订编号为（2012）年（重银营业部按）字第0797号《重庆银行个人按揭贷款合同》，该合同约定：重庆银行营业部为借款人提供贷款850000元；贷款期限为240个月，实际执行贷款利率为提款当日基准利率，遇中国人民银行调整同类贷款基准利率的则从下年年初开始重庆银行营业部有权进行相应调整；贷款本息的偿还方式为等额本息法；借款人若未按照本合同约定期限足额还款，对逾期本息，在本合同实际执行贷款利率上加收50%计收逾期贷款罚息及复利；违约事件及责任约定；刘洋以其位于重庆北部新区金童路X号X栋X单元X-X的房产提供抵押；争议解决方式为向重庆银行营业部住所地人民法院提起诉讼。2012年11月12日，重庆银行营业部与刘洋签订《重庆市房地产抵押合同》，就前述房产办理了抵押登记，抵押担保的范围包括贷款合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利及实现抵押权的费用。史喜华向重庆银行营业部出具了《共同还款承诺书》、《财产共有人承诺书》，同意与刘洋共同承担还款责任并同意提供抵押。上述合同签订后，重庆银行营业部依约于2012年11月14日向刘洋发放了该笔贷款，但刘洋自2017年6月13日归还989.24元本金后即逾期还款。为维护自身合法权益，故诉至法院。被告刘洋、史喜华未作答辩。本院经审理认定事实如下：刘洋与史喜华系夫妻关系。2012年10月23日，史喜华向重庆银行营业部出具《共同还款承诺书》，载明：本人与借款人刘洋系夫妻关系，在此向贵行承诺，本人已知晓借款人向贵行申请贷款的事宜，若借款人取得贵行贷款，本人将与借款人共同履行还款义务。当日，刘洋、史喜华向重庆银行营业部出具《财产共有人承诺书》，载明：我们同意以本承诺书内所列财产作为借款人刘洋向贵行申请贷款的抵押物；若借款人未能按贵行要求归还贷款本息，我们同意贵行行使抵押权人的权利，乙方处理抵押物，处理抵押物所得价款偿还范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、可能发生的违约金、赔偿金等以及实现债权而发生的合理费用；同时我们将对此抵押物的处分行为无条件予以承认。2012年10月26日，重庆银行营业部（甲方/贷款人）与刘洋（乙方/借款人；丙方/担保人）签订《重庆银行个人按揭贷款合同》[（2012）年（重银营业部按）字第0797号]，约定：本合同项下贷款金额为捌拾伍万元；贷款期限为240个月，预计自2012年10月26日起至2032年10月25日止；贷款实际发放时间及到期日以《重庆银行个人贷款借款借据》为准，且乙方同意甲方以《重庆银行个人贷款借款借据》形式一次或分次发放本合同项下贷款；本合同项下贷款的利率按照乙方提款当日中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率执行；中国人民银行调整法定贷款利率的，以中国人民银行公布为准，贷款人不另行通知借款人；本合同贷款期限在一年以上，实行等额本息还款法；贷款采用等额本息还款方式的，遇中国人民银行调整同类贷款基准利率或允许银行调整同类贷款基准利率上下浮动比例的，则从下年年初开始，甲方有权按照中国人民银行规定的同类贷款基准利率调整比例或同类贷款基准利率浮动比例相应调整本合同的实际贷款利率；若乙方未按约定足额还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至偿清本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。乙方连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的，甲方有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。本合同项下的全部贷款采用抵押担保方式，抵押为位于重庆北部新区金童路X号X栋X单元X-X的房屋；抵押担保的范围包括本合同项下的本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利和罚息）、损害赔偿金、甲方实现抵押权的费用和乙方所有其他依法应付款项；经重庆银行营业部陈述，《重庆银行个人按揭贷款合同》约定“若乙方未按约定足额还款，就逾期部分，从逾期之日起按照贷款罚息利率按日计收利息，直至偿清本息为止”，该条中“逾期部分”包括当期应当归还的本金及利息，复利的计算基数即为当期应当归还的利息。2012年11月12日，刘洋（甲方/抵押人）与重庆银行营业部（乙方/抵押权人）签订《重庆市房地产抵押合同》，约定刘洋自愿以位于重庆北部新区金童路X号X栋X单元X-X的房屋向乙方提供抵押，作为850000元贷款的担保。双方于当日按照合同约定办理了抵押登记。上述合同签订后，重庆银行营业部于2012年11月14日向刘洋发放贷款85万元。刘洋收到贷款后，自2017年11月14日起逾期偿付借款本息，重庆银行营业部催收未果，诉至法院。起诉前，重庆银行营业部未将提前收回贷款的意思表示送达刘洋。庭审中，因刘洋、史喜华下落不明，本院于2018年8月15日向刘洋、史喜华公告送达了起诉状副本等法律文书。重庆银行营业部提交的截至2018年9月17日刘洋的欠款明细表载明，刘洋尚欠借款本金717012.81元、利息28860.45元、罚息697.82元、复利852.21元，并陈述上述欠款金额中罚息系以刘洋每期逾期还款本金为基数计算所得，复利系以刘洋每期逾期利息为基数计算所得。另查明，2018年，重庆银行营业部（甲方）与重庆依斯特律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，委托该律师事务所处理本案纠纷并支付律师费7000元。上述事实，有《重庆银行个人按揭贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、重庆银行个人贷款借款借据、房地产权证、结婚证（复印件）、《共同还款承诺书》、《财产共同承诺书》、交易明细、《委托代理合同》、律师费发票、汇款回单以及双方当事人当庭陈述等予以佐证，足以认定。本院认为，重庆银行营业部与刘洋、史喜华签订的《重庆银行个人按揭贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》是各方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，对各方均有拘束力，各方应当按照合同约定履行各自义务。合同签订后，重庆银行营业部已按照约定发放了全部借款，履行了出借义务，刘洋、史喜华未按约偿还借款本息，已构成违约。重庆银行营业部有权依据《重庆银行个人按揭贷款合同》约定提前收回全部贷款本息。重庆银行营业部在起诉前未将提前收回贷款的意思表示送达刘洋、史喜华，通过诉讼方式主张权利，符合法律规定。重庆银行营业部提交的截至2018年9月17日刘洋、史喜华所欠的借款利息、罚息、复利均系按照合同约定计算所得，并未实际主张刘洋、史喜华贷款全部到期，故本院以2018年9月17日作为贷款提前到期日。借款到期后，重庆银行营业部要求刘洋、史喜华返还借款本金734187.77元的诉讼请求，本院以刘洋、史喜华实际欠付借款本金717012.81元予以支持。借款到期后，重庆银行营业部有权要求刘洋、史喜华支付截至2018年9月17日的利息28860.45元、罚息697.82元、复利852.21元，并支付自2018年9月18日起按照以全部剩余本金为基数，按罚息利率计算罚息，以未支付的利息为基数，按罚息利率计算复利。对于重庆银行营业部主张中超过上述范围的诉讼请求，本院不予支持。《重庆银行个人按揭贷款合同》中未明确约定重庆银行营业部为实现债权而支付律师费由债务人承担，故对于重庆银行营业部要求刘洋支付律师服务费7000元的诉讼请求，本院不予支持。刘洋自愿以其位于重庆北部新区金童路X号X栋X-X的房屋设定抵押，为签署《重庆银行个人按揭贷款合同》项下的借款提供抵押担保，并办理抵押登记，对重庆银行营业部主张对前述房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘洋、史喜华于本判决生效之日起十日内返还原告重庆银行股份有限公司营业部借款本金717012.81元，并支付截至2018年9月17日的利息28860.45元、罚息697.82元、复利852.21元；二、被告刘洋、史喜华于本判决生效之日起十日内支付原告重庆银行股份有限公司营业部罚息（自2018年9月18日起至付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%计算，利随本清）、复利（自2018年9月18日起至付清之日止，以尚欠利息为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%计算，利随本清）；三、若被告刘洋、史喜华未按期足额履行上述债务，则原告重庆银行股份有限公司营业部有权对登记在被告刘洋名下的位于重庆北部新区金童路X号X栋X-X房屋拍卖、变卖或折价所得价款在前述债权范围内优先受偿；四、驳回原告重庆银行股份有限公司营业部的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5647.76元，由原告重庆银行股份有限公司营业部负担56元，被告刘洋负担5591.76元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  郭雪妍审 判 员  陈丽蔚人民陪审员  刘成均二〇一八年九月二十日法官助理陈宏亮书记员陈瑶