安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)皖0103民初5081号 原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：章磊，安徽永承律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张京城，安徽永承律师事务所律师。 被告：杨维祥，男，1975年8月30日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。 被告：朱海燕，女，1980年1月10日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告杨维祥、朱海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人章磊到庭参加诉讼，被告杨维祥、朱海燕经本院依法送达出庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.被告杨维祥立即偿还原告借款本金71669.95元、利息7393.94元（包括当期剩余应缴利息、当期以前未偿还利息）、滞纳费6919.79元（包括当期剩余应缴滞纳费、当期以前未偿还滞纳费），利息、滞纳费按照合同约定标准暂计算至2018年5月22日，之后的利息、滞纳费按照合同约定标准计算至款清之日止；2.被告杨维祥支付原告实现债权所支出的律师代理费用1719元；3.被告朱海燕对上述款项承担共同还款责任；4.诉讼费用由两被告负担。事实和理由：2015年10月20日，原告中银公司与被告杨维祥签订《〔新易贷〕信用贷款额度申请和使用合约》，根据合约：“原告向被告提供贷款人民币180000元，贷款使用期限为36期，自动用或放款日起算；本合同项下执行固定月利率为1.55%，并按照被告已动用额度按日计息。被告的月结还款方式为：等额本息方式。被告若未按合同约定按期足额归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的，原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失”等。 2015年10月22日,原告依约发放贷款人民币18万元。现被告未按照合同约定期限及时还款，构成违约。 原告中银公司围绕其诉讼请求依法提交证据包括：证据一，被告身份证、户籍信息、婚姻状况信息，证明两被告基本身份信息及夫妻关系。证据二，《〔新易贷〕信用贷款申请和使用合约》、《“新易贷-信用贷款”告客户书（安徽）》、《〔新易贷〕信用贷款额度申请表》、《〔新易贷〕现金贷款申请表》、《房屋装修合同》，证明原、被告就贷款金额、利率、期限、还款方式、滞纳费、案件管辖等作出约定，以及原告起诉被告的事实依据。证据三，贷款明细表，证明原告已经放款给被告及被告欠款期数和数额等事实。证据四，委托代理协议、发票、转账凭证，证明原告为实现债权支出律师代理费的事实。证据五，银行交易明细、情况说明，证明原告已经放款给被告的事实。 被告杨维祥、朱海燕未到庭，视为放弃举证、质证、辩论的权利。 本院经审查对原告提交的上述证据真实性予以认定。 结合证据，本院认定事实如下：2015年10月20日，原告中银公司与被告杨维祥签订《〔新易贷〕信用贷款额度申请和使用合约》，根据合约：“原告向被告提供贷款人民币180000元，贷款使用期限为36期，自动用或放款日起算；本合同项下执行固定月利率为1.55%，并按照被告已动用额度按日计息。被告的月结还款方式为：等额本息方式。被告若未按合同约定按期足额归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的，原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失”等。在费用条款项下约定甲方向乙方收取贷款金额的3%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取。甲方有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费，滞纳费根据逾期时贷款余额每万元每日5元。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。2015年10月22日,原告依约发放贷款人民币18万元。当日，原告扣回贷款手续费5400元。之后被告陆续归还部分款项，自2017年12月1日开始逾期，截至2018年5月22日，按照合约约定的计息计费标准，计算被告欠付贷款本金71669.95元、利息7393.94元、滞纳费6919.79元。另，中银公司已扣缴滞纳费5270.21元。 另查明：中银公司为本次诉讼支出律师代理费1719元。 本院认为，中银公司与杨维祥签订的《〔新易贷〕信用贷款额度申请和使用合约》是双方真实意思表示，内容除逾期还款合并计收的利息和滞纳费约定标准过高外，其余内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。杨维祥未能按约履行还款义务，其行为构成违约，应当承担违约责任，同时还应当根据合同约定承担原告为实现债权而产生的律师费1719元。关于滞纳费和利息，合同约定的利息和滞纳费合并计算标准过高，本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条及《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，将利息和滞纳费合并计算标准调整为年利率24%，鉴于利息月利率为1.55%，滞纳费费率酌情调整为月利率0.45%。据此，本院对原告诉称的滞纳金予以核减。关于本金，鉴于原告于贷款当日以贷款手续费名目扣回5400元，该款项及相应的利息本院予以扣减。经酌情核减，截至2018年5月22日，被告欠付本金66269.95元、利息4762.97元、滞纳费-1613.21元（具体核算过程见附表）。对中银公司多扣缴的滞纳费1613.21元，本院酌冲抵利息，确定截至2018年5月22日，被告欠付本金66269.95元、利息3149.76元、滞纳费0元。原告起诉要求朱海燕承担共同还款责任，因无证据证明朱海燕就涉案借款签字确认或事后追认，也不能证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营，故本院对该项诉请不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告杨维祥于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金66269.95元、利息3149.76元、滞纳费0元（利息暂计算至2018年5月22日，之后以欠付借款本金为基数按月利率1.55%的标准顺延计算至款清，滞纳费暂计算至2018年5月22日，之后以欠付借款本金为基数按月利率0.45%的标准计算至借款本金清偿之日止）； 二、被告杨维祥于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司实现债权费用（律师费）1719元； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2072元，由原告中银消费金融有限公司负担94元，由被告杨维祥负担1081元；公告费100元，由被告杨维祥负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长  张 伟 人民陪审员  杨书珍 人民陪审员  武 月 二〇一八年九月二十八日 书 记 员  周晓芬 附本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。                                        附：             （2018）皖0103民初 5087号案件利息滞纳费计算表                                                                           贷款本金                       180000                                                                                                                       预扣手续费                       5400                                                                                                                       贷款日期                       2015-10-22                                                                                                                       贷款月利率                       1.55%                                                                                                                       诉请截至日期                       欠付本金                       欠付利息                       欠付滞纳费                                                                           2018-5-22                       71669.95                       7393.94                       6919.79                                                                           已扣除滞纳费数额                       5270.21                                                                                                                                                                                                                                             核减后本金数额                       66269.95                                                                                                                       核减利息                       2630.97                       943                       30                                                                           核减后利息                       4762.97                                                                                                                       核减滞纳费                       3689.147                       0.45%                       1.50%                       1581.063                                                     核减滞纳费                       2075.937                       0.45%                       1.50%                                                                           核减后滞纳费                       -1613.21