海南省海口市秀英区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）琼0105民初5125号 原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司。 住所地：海南省。 法定代表人：陈某，董事长。 委托诉讼代理人：杨某，男，汉族，系原告公司经理。 委托诉讼代理人：占某，男，汉族，系原告分支经理。 被告：劳某，男，住海南省海口市。 被告：黄某，女，住海南省海口市。 原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司（以下简称琼中农信社）与被告劳某、黄某借款合同纠纷一案，本院于2018年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告琼中农信社的委托诉讼代理人杨某、占某到庭参加诉讼，被告劳某、黄某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告琼中农信社向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告劳某立即偿还原告贷款本金人民币20000元以及利息，利息应计至实际还清债务之日为止（自2016年8月25日起至实际还清贷款时间止的利息，按照年利率14.4%计算。暂计至2018年6月7日，被告劳某拖欠原告债务利息1749.53元，本息合计人民币21749.53元）；二、请求依法判令被告黄某对上述债务本息承担连带清偿责任。三、请求依法判令由各被告承担本案有关的诉讼保全费、诉讼费以及原告方为实现债权而实际发生的其他一切费用。事实和理由：原告与被告劳某之间借贷关系事实清楚，并依法与被告黄某办理了保证担保手续，原告依约发放了贷款。被告劳某因开饭店需要资金周转，于2016年8月25日向原告申请贷款20000元，还款方式为：按月结息，以单笔借据为准，借据金额壹万元（含）以下的，可到期还本；借据金额壹万元以上的，须按年等额还本。贷款期限为60个月，自2016年8月25日至2021年8月25日，借款人按年14.4%向贷款人支付贷款利息和存入诚信保证金。1.贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%。2.贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%；其他按月正常还息的月份贷款年利率为11.88%，诚信保证金率为2.52%。3.贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率14.4%，诚信保证金率为0%。4.借款人按合同约定还本付息的，相当日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为8.4%，诚信保证金率为6%；超过日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%。被告劳某与原告签订《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》，被告黄某（系借款人配偶）以保证人的身份在合同上确认：自愿为借款人提供担保，承担连带还款责任，如借款人未按时还款，则对以上贷款本息的偿还承担连带担保责任。合同签订后，原告于2016年8月25日向被告劳某发放贷款本金人民币20000元整。二、贷款发放后劳某无力偿还贷款本息，经原告屡次催收仍未归还拖欠贷款本息，严重损害原告债权。被告劳某自2017年8月20日起违反合同约定条款，出现拖欠贷款本息行为，截止2018年6月7日，被告劳某尚拖欠原告贷款本金20000元，利息1749.53元，本息合计人民币21749.53。原告多次上门催收，被告却以各种借口为由未按期归还贷款本息，行为已构成违约，为保护原告的合法权益，维护金融资金的安全，原告依《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法保护我方债权。 被告劳某、黄某未作答辩。 经审理查明：2016年8月25日，原告琼中农信社（贷款人）与被告劳某（借款人）、黄某（担保人）签订了一份合同编号为农信小额最高借字2016年第4940020160825166号《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》，约定：最高贷款额度为2万元，贷款期限为2016年8月25日起至2021年8月25日。合同第三条约定，贷款利率、诚信保证金、诚信保证金率；借款人按年14.4%向贷款人支付贷款利息和存入诚信保证金；......3、贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率14.4%,诚信保证金率为0%......。合同第五条约定，还款方式：从贷款发放之日起，本合同项下贷款依据实际贷款天数按日计息，按日计算诚信保证金；按月结息，结息日为每月20日，并按下列第3项的约定偿还贷款本金，即双方约定的其他方式：按月结息，以单笔借据为准，借据金额1万元以下的，可到期还本。合同第六条第（一）款第2项约定，借款人出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息（含罚息、复利）及违约金、贷款人实现债权的费用，赔偿损失或解除合同等一项或多项措施，无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（1）连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的；......。合同第六条第（三）款约定，1、全体担保人对全体借款人的债务提供最高额连带责任保证，借款人之间相互最高额连带责任保证，保证期间为每笔贷款到期之次日起两年。......3、最高额担保范围为贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。借款人：劳某，担保人黄某，贷款人：琼中农信社。合同签订当日，原告琼中农信社向被告劳某发放了贷款20000元。庭审中，原告明确被告尚欠原告20000元本金未支付，且截止2018年6月7日之前被告劳某尚欠原告贷款利息1749.53元；2018年6月8日起的利息以本金20000元为基数，按年利率14.4%的标准，从2018年6月8日起计至实际还清债务之日止。2017年11月21日至2018年5月21日，被告劳某已连续拖欠原告利息未支付，原告向被告催款未果，原告遂于2018年7月2日向本院提起诉讼。 上述事实，有《营业执照》、《法定代表人身份证明书》、《法定代表人身份证》、《身份证》、《结婚证》、《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》、《个人借款申请表》、《交易流水》、《还款明细》、《账户明细》、当事人陈述及开庭笔录等证据为凭，足以认定。 本院认为，原告琼中农信社与被告劳某于2016年8月25日签订的《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应全面履行合同义务。合同签订当日，原告琼中农信社向被告劳某发放了贷款20000元，履行了合同义务。根据上述合同第六条第（一）款第2项约定，连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息（含罚息、复利）及违约金和合同第三条约定，借款人按年14.4%向贷款人支付贷款利息和存入诚信保证金；......3、贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率14.4%,诚信保证金率为0%。2017年11月21日至2018年5月21日，被告劳某已连续拖欠原告利息未支付，连续拖欠利息达7期，截止2018年6月7日之前被告劳某尚欠原告贷款利息1749.53元及本金20000元未偿还，被告劳某的行为已构成违约，原告琼中农信社有权依据合同约定宣布贷款提前到期，要求被告劳某立即清偿全部贷款本息。因此，原告琼中农信社主张要求被告劳某立即偿还原告贷款本金人民币20000元及利息（1、截止2018年6月7日的利息为1749.53元；2、以本金20000元为基数，按照年利率14.4%计算，自2018年6月8日起至实际还清债务之日止），有事实和法律依据，本院予以支持。 根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。上述合同第六条第（三）款约定，1、全体担保人对全体借款人的债务提供最高额连带责任保证，借款人之间相互最高额连带责任保证，保证期间为每笔贷款到期之次日起两年。......3、最高额担保范围为贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。被告黄某在上述合同中担保人处签名，自愿为被告劳某向原告琼中农信社提供连带责任保证。因此，被告黄某对被告劳某应偿还的借款本金及利息承担连带清偿责任。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告劳某应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司偿还贷款本金20000元及利息（1、截止2018年6月7日的利息为1749.53元；2、以本金20000元为基数，按照年利率14.4%计算，自2018年6月8日起至实际还清债务之日止）。 二、被告黄某对上述第一项判决所确定的被告劳某应承担的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费344元，由被告劳某、黄某承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。 审 判 长  王康宏 人民陪审员  吕保国 人民陪审员  吴清群 二〇一八年九月七日 法官 助理  沈铭栋 书 记 员  曹康容 附相关法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。