四川省井研县人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川1124民初559号 原告：井研县农村信用合作联社，住所地四川省井研县研城镇顺河街**。统一社会信用代码91511124207404555X。 法定代表人：王建康，理事长。 委托诉讼代理人：吴学华，男，该单位工作人员。 委托诉讼代理人：尹晏军，四川武阳律师事务所律师。 被告：伍淑芳，女，1971年5月3日出生，汉族，住四川省井研县。 被告：陈永清，男，1970年1月14日出生，汉族，住四川省井研县。 原告井研县农村信用合作联社与被告伍淑芳、陈永清金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告井研县农村信用合作联社的委托代理人吴学华到庭参加诉讼，被告伍淑芳、陈永清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告井研县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告伍淑芳、陈永清立即归还原告借款本金22万元及截止2018年4月16日利息79060.67元；从2018年4月17日起至还清全部借款本金之日止的利息按月利率11.4‰标准计算；2、判令原告对被告伍淑芳、陈永清共同共有坐落于井研县研城镇锦弘巷57号财禄苑（栋）2单元3层1号的住宅，建筑面积135.8㎡，土地使用面积20.05㎡【产权证号：井房权证监证字第××、00××72号；井国用（2008）第01631号】变现的价款享有优先受偿权，不足部分由被告继续清偿；3、本案一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告伍淑芳于2014年6月11日向原告申请借款22万元用于住房装修，以被告伍淑芳、陈永清共同共有坐落于井研县研城镇锦弘巷57号财禄苑（栋）2单元3层1号的住宅，建筑面积135.8㎡，土地（分摊）使用面积20.05㎡【产权证号：井房权证监证字第××、00××72号；井国用（2008）第XX号】作为抵押担保，2014年6月11日，原告与被告伍淑芳签订《个人借款合同》【合同编号：井研信个借（2014）XX号】，与被告伍淑芳、陈永清签订《抵押合同》【合同编号：井研信个抵（2014）XX号】，并办理了有效抵押登记手续，于2014年6月19日取得房屋他项权证（井房他证他权字第××号）。原告于2014年6月19日向被告伍淑芳发放了贷款22万元，借款于2016年6月10日到期，被告正常付息至2015年3月21日，现已逾期。经催收，截止2018年4月16日尚欠本金22万元、利息79060.67元，本息合计299060.67元。故诉至人民法院，请求依法判决。 被告伍淑芳、陈永清未到庭应诉，也未答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年6月10日，被告伍淑芳、陈永清向原告井研县农村信用合作联社递交《个人借款申请书》，以住房作抵押，申请贷款22万元，借款期限：24个月，用于住房装修。被告伍淑芳在该申请书上申请人、担保人栏分别签名捺印，被告陈永清在该申请书上共有人栏签名捺印。同日，被告伍淑芳在原告个人借款面谈记录上借款申请人、担保人处分别签名捺印，被告陈永清在个人借款面谈记录上配偶、担保人处分别签名捺印。2014年6月11日，被告伍淑芳、陈永清向原告递交《借款人夫妻双方同意借款的共同声明》，内容为：“井研县农村信用合作联社：兹有伍淑芳向贵社申请借款220000.00元（大写：贰拾贰万元整），我夫妻双方一致同意将该笔借款作为我夫妻的共同债务，我夫妻二人愿承担一切相应连带责任。特此声明。声明人（双方签字）：陈永清（签名捺印）、伍淑芳（签名捺印）。2014年6月11日”。同日，被告伍淑芳、陈永清向原告递交《抵押担保书》，内容为：“井研县农村信用合作联社：兹有伍淑芳、陈永清郑重承诺：自愿将夫妻二人共同所有位于井研县研城镇锦弘巷添禄丽景苑2-1-3，建筑面积135.8㎡，土地（分摊）使用面积20.05㎡【产权证号：井房权证监证字第××、00××72号；井国用（2008）第XX号】作为伍淑芳在你社借款22万元的抵押物，我们承诺保证抵押期间抵押物的完整性，并承诺若抵押失败你社有权处理该抵押物归还贷款，我们愿意承担一切相应连带责任。特此担保。担保人：陈永清（签名捺印）、伍淑芳（签名捺印）。二0一四年六月十一日”。当日，原告与被告伍淑芳签订《个人借款合同》【合同编号：井研信个借（2014）000132号】、与被告伍淑芳、陈永清签订《抵押合同》【合同编号：井研信个抵（2014）000059号】，《个人借款合同》内容为“借款人：伍淑芳（以下简称甲方）、贷款人：井研县农村信用合作联社（以下简称乙方）……第二条借款额度……乙方向甲方提供的非循环使用（循环使用／非循环使用）借款额度为人民币（金额大写）贰拾贰万元。第三条借款用途：借款人应将借款用于住房装修，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第四条借款额度支用有效期：借款额度支用有效期间自2014年6月11日至2016年6月10日（下称“额度支用有效期间”）。……第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息：（一）贷款利率：本合同项下的贷款利率为月（年／月）利率，利率为下列第2种：……2、浮动利率，即在基准利率水平上上浮92%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。（二）罚息利率：1、甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。2、本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。3、同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利。……（四）借款借据与本条第一项不一致的，以借款借据为准。……（七）结息：……2、本合同项下贷款按以下第（2）种方式结息：……（2）按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；……第七条借款的发放与支付：……（二）借款的支付方式……（2）甲方使用借款资金单笔金额未超过30万元（不含）的，采用甲方自主支付方式，甲方应向乙方出具借款支用申请、相关交易资料，经乙方同意后，向甲方发放借款至账户：伍淑芳，账号：88×××70。……第八条还款：……（二）甲方可以采用委托扣款或柜面还款方式还款。1、委托扣款方式：……委托扣款方式下，委托扣款日应为每月或每季的固定日期。甲方应在每月或每季的委托扣款之日前（不含当日）将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内。甲方指定委托扣款账户为：账户名称：伍淑芳。账号：88×××70。开户银社（行）：井研县农村信用合作联社。委托扣款日为每月的20日，如当月无该日，委托扣款日为当月最后一日。……第九条借款的担保：如为担保借款，担保方式为以下第（二）种：……（二）抵押。……甲方：伍淑芳（签名捺印）。乙方：井研县农村信用合作联社（签名并加盖公章）合同签订日期：2014年6月11日”。《抵押合同》内容为：“抵押人（甲方）：伍淑芳、陈永清。住所：井研县研城镇锦弘巷**。抵押权人（乙方）：井研县农村信用合作联社。。住所：井研县研城镇建设路**法定代表人（负责人）：王建康。为确保伍淑芳（以下称债务人）与乙方签订的编号为井研信个借（2014）000132号《个人借款合同》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。根据《合同法》、《物权法》及有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守。……第二条抵押财产：（一）甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。抵押财产清单〔抵押财产名称：住：住房属证书及其他有关证书编号：井房权证监证字第××、00××72号，处所：井研县研城镇锦弘巷57号2-1-3，面积或数量：建筑面积135.8㎡，抵押财产的价值（万元）：38；抵押财产名称：土地使用权，权属证书及其他有关证书编号：井国用（2008）第01631号，处所：井研县研城镇锦弘巷57号2-1-3，面积或数量：土地使用面积20.05㎡，抵押财产的价值：含房屋内，备注：地块号：1-7-269-171；出让〕。……第三条担保范围：本合同的担保范围为以下第（二）种：……（二）主合同项下本金（币种）人民币（金额大写）贰拾贰万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。……甲方：伍淑芳（签名捺印）、陈永清（签名捺印）。乙方：井研县农村信用合作联社（签名并加盖公章）。2014年6月11日”。合同签订后，原告于2014年6月19日取得房屋他项权证（井房他证他权字第××号）。当日原告将借款220000.00元发放到伍淑芳在井研县农村信用合作联社（账号：88×××70）内，被告伍淑芳在《井研县农村信用合作联社借款借据》上签名捺印，予以确认。嗣后，被告未偿还借款本金，利息只偿还至2015年3月21日，现已逾期。经催收，截止2018年4月16日尚欠本金22万元、利息79060.67元，本息合计299060.67元。原告诉讼来院，请求依法判决。 另查明，一、借款时，被告伍淑芳与被告陈永清系夫妻关系。 二、2014年6月19日，被告伍淑芳签名捺印的《井研县农村信用合作联社借款借据》上载明：借款人为伍淑芳，关联账号：88×××70，借款金额：贰拾贰万圆整，借款利率：月9.8400‰，借款日期：2014年6月19日，借款到期日：2016年6月10日，借款用途：住：住房装修/div> 以上事实，有原告及委托诉讼代理人在庭审中的陈述、庭审笔录、被告伍淑芳、陈永清向原告递交的《个人借款申请书》、个人借款面谈记录、被告伍淑芳、陈永清递交的《借款人夫妻双方同意借款的共同声明》、《抵押担保书》、房屋产权证、井房他证他权字第××号房屋他项权证、井研信个借（2014）000132号《个人借款合同》、井研信个抵（2014）000059号《抵押合同》、《井研县农村信用合作联社借款借据》、发放借款依据、欠款清单等证据材料证实。 本院认为：原告井研县农村信用合作联社与被告伍淑芳签订的《个人借款合同》、与被告伍淑芳、陈永清签订的《抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的效力性强制性规定，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效。”的规定，应属合法有效。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，伍淑芳、陈永清与原告均应全面履行前述合同约定的义务，而原告已按前述借款合同约定履行了自己的义务，被告伍淑芳、陈永清未按前述借款合同约定全面履行还本付息义务，存在违约行为，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，伍淑芳、陈永清承担下列违约责任： （一）依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，伍淑芳应当按照《个人借款合同》约定的期限返还原告借款，伍淑芳尚有借款本金220000元未偿还原告，因此，原告主张要求被告伍淑芳偿还所欠借款本金220000元的诉讼请求，本院予以支持。 （二）依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”及《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，伍淑芳应当按照《个人借款合同》约定的期限支付原告利息和逾期利息，但伍淑芳截止2018年4月16日尚有利息79060.67元未支付原告，因此，原告主张伍淑芳支付所欠利息79060.67元的诉讼请求，本院予以支持。 综上，被告伍淑芳当向原告归还截止2018年4月16日的借款本金220000元，利息（含罚息）79060.67元；支付原告所欠借款220000元从2018年4月17日至付清时止的逾期利息（按月利率11.4‰计算）。 二、被告伍淑芳、陈永清向原告递交《个人借款申请书》、《借款人夫妻双方同意借款的共同声明》、《抵押担保书》、双方签订的《抵押合同》、办理的《房屋他项权证》均是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的效力性强制性规定，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款的规定，该《抵押合同》生效。由于伍淑芳、陈永清与原告在《抵押合同》中约定以伍淑芳、陈永清共同共有的坐落于井研县研城镇锦弘巷57号财禄苑（栋）2单元3层1号的住宅，建筑面积135.8㎡，土地使用面积20.05㎡【产权证号：井房权证监证字第××、00××72号；井国用（2008）第XX号】为抵押担保物，担保范围为《个人借款合同》项下本金人民币贰拾贰万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”和第三十四条第一款“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……”之规定，本院对原告主张对被告伍淑芳、陈永清共同共有坐落于井研县研城镇锦弘巷57号财禄苑（栋）2单元3层1号的住宅，建筑面积135.8㎡，土地使用面积20.05㎡【产权证号：井房权证监证字第××、00××72号；井国用（2008）第XX号】变现的价款享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。 三、因陈永清与伍淑芳系夫妻，2014年6月11日，被告伍淑芳、陈永清向原告递交的《借款人夫妻双方同意借款的共同声明》中表示“我夫妻双方一致同意将该笔借款作为我夫妻的共同债务，我夫妻二人愿承担一切相应连带责任”。且本案中伍淑芳因《个人借款合同》产生的债务系伍淑芳与陈永清夫妻关系存续期间的债务，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，应当作为伍淑芳与陈永清的夫妻共同债务处理。因此，本院对原告主张陈永清对伍淑芳所负债务承担共同还款义务的诉讼请求予以支持。 综合上述一、二、三，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第三十五条、第三十六条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告伍淑芳、陈永清在本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告井研县农村信用合作联社借款本金人民币220000元及利息〔截止2018年4月16日的借款利息（含罚息）79060.67元；2018年4月17日后的利息，以借款本金220000元为基数，按月利率11.4‰计算至全部付清时止〕； 二、原告井研县农村信用合作联社对被告伍淑芳、陈永清共同共有坐落于井研县研城镇锦弘巷57号财禄苑（栋）2单元3层1号的住宅，建筑面积135.8㎡，土地使用面积20.05㎡【产权证号：井房权证监证字第××、00××72号；井国用（2008）第XX号】变现的价款享有优先受偿权。 如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5786.00元，由被告伍淑芳、陈永清负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  陈 兵 人民陪审员  陈光贵 人民陪审员  刘书全 二〇一八年九月十三日 书 记 员  雷婷婷