山东省青岛市中级人民法院民 事 判 决 书（2017)鲁02民终9736号上诉人（原审原告）：刘希刚。被上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司。主要负责人：伏志强，总经理。委托诉讼代理人：李华龙。上诉人刘希刚因与被上诉人中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司（以下简称大地保险公司）财产保险合同纠纷一案，不服山东省青岛市黄岛区人民法院（2017）鲁0211民初8406号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年11月6日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。上诉人刘希刚上诉请求：1.撤销一审判决，改判被上诉人支付上诉人医药费7598.96元、车辆损失费14284元、车辆施救费4000元；2.一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1.一审判决认定上诉人放弃对第三者的责任追究有误。上诉人与案外人孟祥龙签订的关于“对于双方车辆损失及施救费用由各自保险公司定损后按责任比例各自承担”的约定，是按照道路交通安全法等法律规定的表述，不能认定是上诉人放弃了对案外人的追偿，本案保险条款中对此亦有相关约定；2.一审判决认定上诉人已获赔5000元医药费及误工费，因此不应向被上诉人主张有误。根据保险法第九十五条之规定，本案驾驶员意外伤害保险属于人身保险业务。根据保险法第四十六条之规定，对于人身保险，保险人不享有追偿权，被保险人向侵权人索赔后仍可向保险人要求理赔；3.一审程序有瑕疵。一审适用简易程序，但判决却是由合议庭作出。被上诉人大地保险公司辩称，上诉人上诉状中被上诉人主体错误，应裁定驳回上诉。对上诉状前两项上诉理由，被上诉人认为一审判决认定事实清楚，适用法律正确，二审法院应维持原判。对第三项上诉理由，一审程序合法，一审法院已经在2017年8月15日下发过民事裁定书，补正为审判员吕莉莉。刘希刚向一审法院起诉请求：1、判令大地保险公司赔偿各项损失88983.46元（包括医疗费7598.96元、护理费7360元、误工费30000元、交通费1000元、住院补贴160元、施救费4000元、维修费14284元及停运损失24580.5元）；2.本案诉讼费、律师费由大地保险公司负担。一审法院认定事实：鲁××××号大货车的实际车主为刘希刚，登记车主为青岛恒海达物流有限公司，双方系挂靠关系。2015年9月11日，案外人青岛恒海达物流有限公司作为被保险人在大地保险公司投保商业险，其中机动车损失险的保险金额为178400元，第三者责任险的保险金额为1500000元，均投保了不计免赔险。保险期限自2015年9月12日零时至2016年9月11日二十四时止。投保人青岛恒海达物流有限公司在投保单中投保人声明处签章，声明：确认收到保险条款及免责事项说明书，并且保险人已就免责事项尽到了提示和解释说明义务。2015年9月11日，案外人青岛恒海达物流有限公司作为投保人在大地保险公司以刘希刚为被保险人投保大地畅达驾驶人员意外伤害保险，其中驾驶人员意外伤害保险金额为200000元、驾驶人员意外医疗保险金额为40000元，驾驶人员意外住院补贴每日80元，最长100天。车辆损失险保险条款第六条载明该险种对被保险车辆在保险期间内因保险合同约定原因造成的直接损失和合理必要的施救费用予以赔偿。驾驶人员意外伤害保险条款第七条载明，驾驶人员因每次发生道路交通事故遭受意外，对基本医疗范围内的必要医疗费用（每次事故门诊、急诊检查费用以300元为限），在扣除100元免赔额后，按照80%赔付。第八条载明，保险人按（每次实际住院日数-3）*意外住院日补贴金额给付意外住院补贴保险金。2016年8月2日，刘希刚驾驶车牌号为鲁××××号大货车牵引鲁××××号挂车在天津市洪静线与205国道交叉口处与案外人孟祥龙驾驶的大货车相撞，造成双方车辆损伤，刘希刚受伤。该事故经天津市公安交通管理局调查后，出具事故认定书，认定刘希刚驾驶车辆违反《道路交通安全条例》第52条，应承担事故主要责任，孟祥龙承担事故次要责任。事故发生时，刘希刚驾驶证、车辆运输证、行驶证均在有效期内。事故发生后，天津市公安局静海分局交通警察支队大屯大队组织双方进行调解，双方达成一致调解意见：1.孟祥龙一次性赔偿刘希刚医药费、误工费等5000元，刘希刚不足自负；2.双方车辆损失及施救费用，由各自保险公司定损后按责任比例各自承担，差额部分由双方各自协商解决。刘希刚为证明车辆损失，出示施救费发票4000元，维修费发票14284元。刘希刚因此次事故花费门诊及医药费7598.96元，医嘱证明休息1周。刘希刚主张运营损失24580.5元，误工费30000元，误工标准要求参照青岛经济技术开发区同行业收入标准计算，主张交通费1000元，但未提交相应票据。一审法院认为，投保人青岛恒海达物流有限公司与大地保险公司在自愿协商一致的基础上签订商业险合同、人身意外险合同，不违反法律法规的强制性规定，依法成立且生效。刘希刚作为被保险车辆的实际车主及人身意外险的被保险人，在事故发生时对被保险车辆具有保险利益，向大地保险公司主张保险金，主体适格。被保险车辆在保险期间发生交通事故，该事故经天津市公安局交通警察大队现场勘查和调取证据后出具的事故认定书，认定刘希刚在此次事故中承担事故的主要责任，经该院开庭调查核实，双方对事故发生原因、性质、责任认定均无异议，该院予以确认。刘希刚的车辆在大地保险公司投保车辆损失险，该保险的赔偿范围为车辆因交通事故造成的直接损失、车辆损失所需维修费及施救费等必要合理费用，刘希刚主张的营运损失不属于保险责任范围，该院不予支持。刘希刚因事故造成人身损害，根据人身意外险合同约定，大地保险公司应当承担意外医疗保险金额和住院日额补贴保险金，因合同约定住院日额的补贴计算方式为实际住院日期扣除3日，而刘希刚提交的住院发票中载明的住院日期为2天，因此，大地保险公司无须支付住院日额补贴保险金。本案争议的焦点问题为刘希刚与案外人孟祥龙在事故发生后签订的调解协议的效力。该调解协议是在交警部门主持下事故双方自愿协商签订的，且刘希刚无证据证明签订该协议时存在欺诈胁迫等情形，其效力该院予以认可，刘希刚主张的损失中包含财产损失和人身损失，刘希刚在调解协议中对其人身损害部分已经获赔5000元，含医疗费和误工费，根据人身损害医疗费救助优先和医疗费补偿原则，刘希刚不应再向大地保险公司主张医疗费，且对于刘希刚的误工费、护理费、交通费等损失，不属于驾驶人员意外伤害保险的承保范围，刘希刚向大地保险公司主张无法律依据。上述调解协议中约定：双方车辆损失及施救费用，由各自保险公司定损后按责任比例各自承担，差额部分由双方各自协商解决。该协议内容实质上刘希刚放弃了对案外人的责任追究，使得保险人无法在赔付后向侵权人追偿，因交通事故造成车辆损失的，应首先由对方交强险公司在交强险财产损失限额内赔付2000元，剩余部分按照双方各自责任比例负担，刘希刚在此次事故中承担主要责任，宜参照70%责任比例，刘希刚在一审庭审中提交车辆维修费发票，金额为14284元，施救费4000元，大地保险公司应在交强险范围内赔付刘希刚11398.8元（（14284+4000-2000）*70%），大地保险公司辩称施救费4000元数额过高，但未提交相反证据予以证明。判决：一、大地保险公司于判决生效之日起十日内在车损险范围内赔偿刘希刚保险金11398.8元；二、驳回刘希刚的其他诉讼请求。案件受理费45元，由大地保险公司，刘希刚负担多预缴之776元。二审中，当事人未提交新证据，本院审理查明的事实与一审法院查明事实一致。经本院要求，被上诉人大地保险公司对上诉人主张的医药费7598.96元，根据本案驾驶人员意外伤害保险条款的约定，按照单方交通事故全责标准进行了审核，认为：1.剔除该医疗费中非基本医疗范围内（非医保用药）的医药费303.58元，剩余7295.38元；2.每次事故门诊检查费用以300元为限，再行剔除3081.7元门诊检查费用；3.按照“必要医疗费用，在扣除100元免赔额后，按照80%赔付”的约定，则为(7598.96-303.58-3081.7-100)×80%=3291元。该医疗费审核结果符合本案驾驶人员意外伤害保险合同的约定，本院予以确认。本院认为，综合各方诉辩主张，本案争议焦点为上诉人作为被保险人是否有权依据驾驶人员意外伤害保险合同的约定向被上诉人主张赔付相应医疗费用。《中华人民共和国保险法》第四十六条规定：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、××等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿”。故，对于被保险人因第三者的行为而发生死亡、××等保险事故的，被保险人或者受益人同时享有向保险人请求给付保险金及向第三者请求赔偿的权利，而保险人不享有向第三者追偿的权利。本案中，上诉人遭受人身意外伤害而产生医疗费用后，依据驾驶人员意外伤害保险合同要求被上诉人依约赔付医疗费用，有事实和合同依据。对上诉人的此医疗费用，被上诉人不享有向第三者追偿的权利。上诉人就此医疗费用即使向第三者获得了赔偿，不影响上诉人依据人身意外伤害保险合同向被上诉人请求赔付保险金。故，就上诉人的医疗费用损失，被上诉人应根据驾驶人员意外伤害保险合同的约定向上诉人赔付保险金3291元。综上所述，上诉人的上诉请求部分成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持山东省青岛市黄岛区人民法院（2017）鲁0211民初8406号民事判决第二项；二、变更山东省青岛市黄岛区人民法院（2017）鲁0211民初8406号民事判决第一项为“中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司于判决生效之日起十日内赔偿刘希刚保险金14689.8元”。一审案件受理费1642元，因适用简易程序减半收取821元，由中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司负担164元，由刘希刚负担657元。二审案件受理费162元，由中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司负担50元，由刘希刚负担112元。本判决为终审判决。审判长 宿 敏审判员 汪青松审判员 谷林平二〇一八年一月十八日书记员 方高海