江苏省盱眙县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0830民初5884号原告：江苏盱眙农村商业银行股份有限公司，住所地盱眙县盱城街道合欢大道2号，统一社会信用代码913xxx40R。法定代表人：陈雷，该公司董事长。委托诉讼代理人：袁宏彩，该公司职员。被告：张绍俊，男，50岁，汉族，驾驶员，住盱眙县。被告：耿艳云，女，47岁，汉族，住盱眙县。被告：耿兆远，男，43岁，汉族，住盱眙县。原告江苏盱眙农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文简称盱眙农商行）与被告张绍俊、耿艳云、耿兆远金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月12日立案受理后，依法适用小额诉讼程序于2017年11月16日公开开庭进行了审理。原告盱眙农商行的委托诉讼代理人袁宏彩、被告张绍俊、被告耿兆远到庭参加诉讼，被告耿艳云经本院传票传唤未到庭参加诉讼。2018年1月3日本案依法适用小额诉讼程序第二次公开开庭进行了审理，原告盱眙农商行的委托诉讼代理人袁宏彩、被告张绍俊到庭参加诉讼，被告耿艳云、被告耿兆远经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告盱眙农商行向本院提出诉讼请求：判令1、被告张绍俊、耿艳云偿还原告借款本金17161.44元（截止到2017年9月19日）以及利息【借期利息1453.75元（自2016年11月21日起按照年利息8.28%计算至2017年9月19日止）、罚息（自2017年9月20日起在原借款利率基础之上（年利息8.28%）上浮30%计算至实际偿清之日止）】，被告耿兆远对上述借款本息承担连带还款责任；2、对被告张绍俊、耿艳云提供的抵押物小型轿车一辆（车牌号：苏Ｈ×××××、厂牌型号：上海大众SVW7167AMD、底盘号：LSVNU2185E2120332、发动机号：C92014）在拍卖、变卖的时候对拍卖款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2014年6月17日，原告与被告张绍俊、耿艳云签订《盱眙农村商业银行个人汽车贷款抵押合同》（以下至判决主文简称《汽车贷款抵押合同》）约定被告张绍俊、耿艳云以其所购价值11.84万元、车牌号为苏Ｈ×××××的上海大众轿车一辆作为抵押物，为被告张绍俊、耿艳云自2014年6月17日至2017年6月16日办理的贷款本金80000元及产生的利息、罚息和贷款人为实现债权所产生的费用等提供抵押担保。同时，2014年6月17日原告与被告张绍俊、耿艳云、被告耿兆远签订《盱眙农村商业银行个人汽车贷款保证借款合同》（以下至判决主文简称《汽车贷款保证借款合同》），约定被告张绍俊、耿艳云向原告借款80000元，月利率6.9‰，还款方式为每月等额本息，每月20日为还款日，月还本息2700元，逾期还款则对借款人逾期的本金从逾期之日在本合同约定的借款执行利率上上浮30%计收罚息。根据上述两项合同，2014年6月17日被告从原告处贷款80000元，但被告张绍俊、耿艳云只按照约定履行还款至2016年11月20日，自2016年11月21日起至今未履行还款义务，原告多次催要未果，致使被告商签订本金17161.44元及利息没有归还。被告张绍俊辩称，因为原告账目不清，具体是指被告张绍俊所收到的原告发送的还款短信和原告实际收取的贷款本息存在不一致的情况，所以被告张绍俊不认可原告的诉请。但该还的钱被告会还，原告要解释清楚账目不清的原因。被告耿艳云未作答辩。被告耿兆远辩称，对原告诉称的事实不清楚，由法院核实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于本案事实和证据认定如下：1、2014年6月17日，被告张绍俊、耿艳云、耿兆远共同与原告盱眙农商行签订《汽车贷款保证借款合同》一份，约定被告张绍俊、耿艳云共同向原告盱眙农商行借款80000元，贷款种类为个人汽车贷款。期限自2014年6月17日起至2017年6月16日，共计36个月，借款月利率为6.9‰。还款方式：按月偿还等额本息方式，即从贷款发放后次月，每月固定还本付息，每月20日为还款日，月还本付息2700元。违约责任：借款人未履行本合同条款，贷款人可以提前收回已发放的贷款本息；贷款人按规定对借款人逾期的本金从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之三十计收罚息；对应收未收利息按规定计收复利。保证方式为连带责任保证。同日，被告张绍俊、耿艳云与原告签订《汽车贷款抵押合同》一份，约定被告张绍俊、耿艳云将其所有的小型轿车一辆（车牌号：苏Ｈ×××××、厂牌型号：上海大众SVW7167AMD、底盘号：LSVNU2185E2120332、发动机号：C92014）作为其在原告处80000元贷款提供抵押担保。担保范围包括贷款本金及由此产生的利息、罚息、违约金、赔偿金和实现债权人债权的所有费用。被告张绍俊、耿艳云依法处置抵押物所得的价款，优先用于还清原告的债务。上述事实由原被告当庭陈述，原告所举《汽车贷款保证借款合同》、《汽车贷款抵押合同》予以证实，上述证据原告与被告张绍俊均无异议，本院予以确认。2、合同签订后，2014年6月17日，原告盱眙农商行依约向被告张绍俊发放借款80000元。被告张绍俊于2014年7月21日、22日、23日偿还了贷款本息2590.86元；于2014年8月21日偿还了贷款本息2518.1元；于2014年9月21日、10月21日、11月21日、12月21日、2015年1月21日、2月21日、3月21日、4月21日、5月21日、6月21日分别偿还了第三期至十二期期贷款本息2517.26元；于2015年7月21日、23日、8月4日偿还了第十三期贷款本息2517.26元；于2015年8月21日、24日偿还了第十四期贷款本息2522.41元；于2015年9月21日、22日偿还了第十五期贷款本息2519.44元；于2015年10月21日、22日偿还了第十六期贷款本息2518元；于2015年11月21日偿还了第十七期贷款13.25元；于2015年12月21日偿还了贷款本息0.11元；于2016年1月3日、21日偿还了贷款本息5095元；于2016年2月5日、21日、26日偿还了贷款本息5000元；于2016年3月3日、21日、28日、29日偿还了第二十一期贷款本息2535.55元；于2016年4月21日偿还了贷款64.5元；于2016年5月3日、21日、27日偿还了贷款本息4983.96元；于2016年6月21日、27日偿还了贷款本息2516.07元；于2016年7月28日偿还了贷款本息2500元；于2016年8月5日、21日、26日偿还了贷款本息2500元；于2016年9月21日、27日偿还了第二十七期贷款本息2572.89元；于2016年10月21日、28日偿还了第二十八期贷款本息2521.88元；于2016年11月21日偿还了第二十九期贷款本息2505.24元；于2016年12月21日偿还了了贷款本息0.01元。自2016年12月22日起未能继续偿还借款本息。截止到2017年9月19日，被告张绍俊、耿艳云尚欠贷款本金17161.44元及按照约定应当交付的利息和罚息。上述事实由原告以及被告张绍俊当庭陈述，原告所举还款明细、核算明细等证据予以证实，本院予以确认。3、被告张绍俊、耿艳云与原告签订的《汽车贷款保证借款合同》约定的80000元贷款，根据等额本息还款方式计算，每月应当偿还的固定本息为2517.26元，上述事实由原告提供的计算明细以及计算公式予以认定，本院予以确认。4、2016年10月14日，原告向被告张绍俊发送还款短信，载明：截至2016年10月14日末，贷款剩余未还本金21892.94元，本期应还本金2366.2元，应还利息61.41元，合计2427.61元，最迟还款日2016年10月21日。为确保您的信用记录不受影响，请提前存入足额款项或及时到柜面进行还款。本条短信仅供参考，如已归还请勿理会。2016年11月14日，原告向被告张绍俊发送还款短信，载明：截至2016年11月14日末，贷款剩余未还本金19526.74元，本期应还本金2382.53元，应还利息49.39元，合计2431.92元，最迟还款日2016年11月21日。为确保您的信用记录不受影响，请提前存入足额款项或及时到柜面进行还款。本条短信仅供参考，如已归还请勿理会。2016年12月14日，原告向被告张绍俊发送还款短信，载明：截至2016年12月14日末，贷款剩余未还本金17161.45元，本期应还本金2398.96元，应还利息118.3元，合计2517.26元，最迟还款日2016年12月21日。为确保您的信用记录不受影响，请提前存入足额款项或及时到柜面进行还款。本条短信仅供参考，如已归还请勿理会。上述事实由原被告当庭陈述，被告张绍俊所举的短信记录予以证实，本院予以确认。本院认为，原告盱眙农商行与被告张绍俊、耿艳云、耿兆远签订的《汽车贷款保证借款合同》、《汽车贷款抵押合同》系当事人的真实意思表示，不违反国家法律法规的效力性规定，因而合法有效，合同各方均应按合同约定全面履行自己的义务。现原告盱眙农商行已将借款80000元发放给被告张绍俊、耿艳云，履行了合同义务。被告张绍俊、耿艳云应当按照合同约定期限、方式、数额还本付息。原被告签订的《汽车贷款保证借款合同》约定被告张绍俊、耿艳云应当每月21日偿还借款本息2700元，但根据被告的借款数额和原被告约定的还款方式、借款利率、借款时间以及原告实际按月扣收的被告的借款本息数额，被告张绍俊、耿艳云每月应当偿还的借款本息应当为2517.26元。被告张绍俊自第一期贷款本息偿还时就存在逾期偿还的违约行为，后自2015年7月起至2016年12月21日期间，被告张绍俊均存在逾期还款、未足额还款等违约行为，现经原告催要被告仍未能按照约定还本付息，故原告有权要求被告张绍俊、耿艳云偿还借款本金以及按照约定交付利息、罚息。现截至2017年9月19日，被告张绍俊、耿艳云尚欠原告借款本金17161.44元、利息（以借款本金17161.44元为基数按照月利率6.9‰自2016年11月22日起计算至2017年9月19日）以及按照约定自2017年9月20日起在原约定的月利率6.9‰基础上上浮30%计算至实际还清之日止的罚息，上述借款本息被告张绍俊、耿艳云均应予以偿还。因被告张绍俊、耿艳云已提供登记在被告张绍俊名下的上述小型轿车作为上述债务的抵押担保，故原告有权依据合同约定对于该抵押财产的拍卖、变卖的处置价款享有优先受偿权。另，被告张绍俊辩称，原告向其发送的短信载明的应还款数额和原告实际扣收的数额多次存在不一致，且原告也未向被告张绍俊、耿艳云明确告知其每月应当偿还的贷款本息数额。本院认为，原被告之间签订的《汽车贷款抵押合同》、《汽车贷款保证借款合同》及约定的事实并不违反法律规定，当事人双方应当严格按照上述合同内容履行义务，而被告张绍俊、耿艳云在还款过程中存在多次逾期、未足额还本付息的行为，上述合同并未约定被告张绍俊、耿艳云可以依据上述合同之外其他形式的约定履行还本付息的义务，故原告按照上述合同约定计收被告张绍俊、耿燕云罚息并无不当。被告张绍俊、耿燕云在自身多次违约的情况下应当按照约定及时承担违约责任并还本付息，而并非仅仅只按照原告发送的信息载明的数额确认自己的还款义务，且上述短信也明确载明“仅供参考”。综上，本院对于被告张绍俊以原告计收的本息数额与其发送的短信载明的数额不清为由拒绝还本付息的辩称不予采信。被告耿兆远作为连带责任保证人,但原被告在合同中并未就物保、人保受偿顺序进行约定，现被告张绍俊、耿艳云已就本案所涉借款提供物保，故依据《物权法》第一百七十六条之规定被告耿兆远应就被告张绍俊、耿艳云提供的物保之外未偿还的借款本息承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、被告张绍俊、耿艳云于本判决生效后十日内偿还原告江苏盱眙农村商业银行股份有限公司借款本金17161.44元及利息（自2016年11月22日起按照约定的月利率为6.9‰计算至2017年9月19日止）、罚息（自2017年9月20日起按照在月利率6.9‰基础上上浮30%计算至实际还清之日止）；二、原告江苏盱眙农村商业银行股份有限公司对被告张绍俊、耿艳云提供抵押的小型轿车一辆（车牌号：苏Ｈ×××××、厂牌型号：上海大众SVW7167AMD、底盘号：LSVNU2185E2120332、发动机号：C92014）在折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款中享有优先受偿权；三、被告耿兆远对于上述第二项物的担保以外的被告张绍俊、耿艳云未偿还的借款本息承担连带偿还责任；四、驳回原告江苏盱眙农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。案件受理费265元，减半收取132.5元，由原告江苏盱眙农村商业银行股份有限公司负担1.5元，由被告张绍俊、耿艳云、耿兆远连带负担131元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决为终审判决。审判员 周 婷二〇一八年一月十日书记员 赵亚冉附本院执行款账户户名：盱眙县人民法院帐号：62×××46开户行：中国银行股份有限公司盱眙支行附相关法律法规及司法解释1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实行债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供的物的担保的，债权人应当优先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。3、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。