湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书(2018)鄂0102民初1621号原告：武汉世纪源投资担保有限公司，住所地武汉市江岸区金桥大道特1号4楼4007号。法定代表人：陈凌，总经理。委托诉讼代理人：池力（特别授权代理），湖北万泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：马蕊（特别授权代理），女，武汉世纪源投资担保有限公司员工，住武汉市东西湖区。被告：张娜，女，1989年3月9日出生，汉族，住武汉市江汉区。被告：罗淼，男，1987年7月8日出生，汉族，住东西湖区。原告武汉世纪源投资担保有限公司（以下简称世纪源公司）与被告张娜、罗淼追偿权纠纷一案，原告世纪源公司向本院申请诉前保全，本院作出（2018）鄂0102财保92号民事裁定，依法采取了保全措施。本院于2018年2月22日立案受理后，依法适用普通程序进行审理。被告张娜、罗淼下落不明，本院依法向其公告送达民事起诉状、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼文书。本案于2018年7月23日公开开庭进行了审理，原告世纪源公司的委托诉讼代理人池力到庭参加诉讼，被告张娜、罗淼经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告世纪源公司向本院提出如下诉讼请求：1、张娜向我公司偿还代偿款50,000元（人民币，下同）；2、张娜向我公司支付违约金15,000元、律师费3,000元��计18,000元；3、罗淼对前述诉讼请求承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由张娜、罗淼承担。事实与理由：2016年11月，张娜向中国工商银行申请了170,000元信用卡分期付款，我公司为其分期付款提供了担保。在合同履行期内，张娜未按照合同约定的还款期限足额向银行偿还欠款。为此，银行依据我公司出具的《担保承诺函》，要求我公司承担担保责任。我公司在多次向张娜催收未果的情况下，向银行代偿了张娜部分欠款本息共计50,000元。综上所述，张娜逾期还款的行为已构成违约。根据我公司与张娜签订的《担保服务合同》第八条的约定，张娜除应偿还我公司代偿的款项外，还应承担相应的违约金、律师费共计18,000元。罗淼作为张娜的反担保人，应对我公司承担连带清偿责任。被告张娜、罗淼在法定期限内未到庭应诉，亦未向本院提交证据材料。经审理查明：2016年11月24日，委托人张娜（甲方）与受托人世纪源公司（乙方）签订《担保服务协议》，约定：甲方因向中国工商银行申请信用卡分期贷款，需要乙方为其提供担保服务，经协商一致，甲方现委托乙方为其信用卡分期贷款向贷款行承担保证责任；甲方向贷款行申请的信用卡分期贷款金额为170,000元，分期付款期限为36期，自2016年12月起至2019年12月（以银行实际放款日为准）；甲方需向担保人支付履约保证金，该保证金在甲方清偿信用卡项下之本金、利息及其他费用及本担保协议书下的担保费用后，无息返还给甲方；若甲方未依约按时清偿信用卡项下的本金、利息及其他费用及本担保协议书项下的担保费用，则担保人有权扣/收该保证金冲抵债务，该保证金所生孳息归担保人所有；乙方同意为甲方履行还款义务提供保证担保；保证的范围为到期应付而未付贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、拍卖费及其它相关费用）等乙方向贷款行出具的担保函中所列明的保证责任；乙方所提供保证的保证期间为借款人与贷款行签订借款协议之日起至约定的主债务履行期届满之日后六个月；为约束甲方履行还款义务，在贷款发放前，甲方须向乙方缴纳履约保证金，甲方全面履行完还款义务后，保证金无息全额退还，若甲方出现违反本协议约定的任何行为，则该履约保证金不予退还，甲方对此不持异议；甲方应按约定的还款金额和还款期按时、足额还款；乙方同意为甲方履行还款义务提供保证担保；乙方所提供保证的范围为到期应付而未付贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等乙方向贷款行出具的担保函中所列明的保证责任；乙方所担保的贷款本金170,000元，最终担保的本金金额以甲方实际取得的贷款总额为准；乙方所提供保证的保证期间为借款人与贷款行签订借款协议之日起至约定的主债务履行期限届满之日后六个月；乙方的保证方式、范围和保证期间等以乙方向贷款行出具的担保函为准；甲方逾期归还贷款本金、利息或其他应付款项即构成本条所称的违约事实；甲方违约事实发生后，贷款行要求甲方立即偿还尚欠本息及罚息的同时，也会要求乙方履行保证责任，或将其享有的债权转让给乙方，因此，甲方接到乙方追款通知后，应按追款通知的要求将应还欠款全部支付给乙方，如出现一期经通知后拒不履行还款义务的，应按贷款总额的百分之三十向乙方支付违约金；因甲方违约，不履行部分或全部还款义务，贷款行或乙方为实现债权提请司法部门对其抵押财产进行拍卖或采取其他形式变现以收回欠款，甲方在此承诺不���示异议。同日，反担保人罗淼与被担保人世纪源公司（乙方）签订《反担保协议书》，约定：鉴于张娜（甲方）与乙方于2016年11月24日签订了《担保服务协议》，反担保人同意为甲方向乙方提供反担保；反担保人在本协议中为甲方提供的反担保为不可撤销的连带责任保证；乙方因作为甲方担保人，依约向甲方行使追偿权及/或乙方按担保服务协议向甲方行使其他权利及/或在执行担保服务协议时所包含和涉及的甲方应承担的全部债务，包括但不限于甲方按担保服务协议应承担偿还或支付的一切债务本金、利息、复利、罚息、履约保证金、违约金、催告费和其他款项、以及乙方为实现这些债权而发生的一切诉讼费、律师费、差旅费、调查取证费、公证费、拍卖费等；担保期间为自本协议生效之日起至乙方向贷款行承担了担保责任之日后二年。嗣后，甲方中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行（以下简称工行江岸支行）与乙方张娜签订《信用卡消费分期付款合同》，约定：本合同项下专用卡分期金额（额度）不超过170,000元，乙方在上述限额内办理的分期方式为单笔分期，即乙方使用专用卡产生的每笔刷卡消费，均采用一次性全款后转分期付款，按月偿还该笔透支资金；本合同项下专用卡每笔刷卡消费的分期付款期数均为36期，乙方以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金；如乙方没有按本合同约定按时足额存入还款资金，或者乙方虽按本合同按时足额存入还款资金但其信用卡账户存在挂失、被法院等有权机关冻结等情形，导致甲方无法扣款偿还全部到期债务的（对于还款日自动还款账户金额不足以全额清偿乙方到期的当期债务，甲方不予扣收），对于乙方未偿还的到期款项，甲方有权根据《牡丹信用卡领���合约（个人卡）》收取利息和滞纳金；乙方每期存入资金的还款顺序为先支付利息，在支付滞纳金，后清偿应还未还债务（包括分期偿还的本金与分期付款手续费）；如乙方没有按本合同约定按时足额存入还款资金，或者乙方虽按本合同按时足额存入还款资金但其信用卡账户存在挂失、被法院等有权机关冻结等情形，导致甲方累计三期无法扣款受偿的，甲方有权提前终止本合同，并要求乙方立即偿还应偿还未还的全部款项。2016年12月6日，世纪源公司向工行江岸支行出具《担保承诺函》，承诺愿意为张娜办理中国工商银行信用卡分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供连带责任保证担保，保证期间为张娜在主债务履行期间届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年。因张娜未能按时归还借款本息，工行江岸支行要求世纪源公司承担保证责任，世纪源公司的法定代表人陈凌于2018年1月18日向工行江岸支行为张娜代偿了借款本息共计50,000元。工行江岸支行于2018年1月22日出具《证明》对上述代偿事实予以确认。2018年1月25日，世纪源公司（甲方）与湖北万泽律师事务所（乙方）签订《委托代理收费合同》，约定：甲方因追偿权纠纷委托乙方代理，乙方接受甲方委托，指派律师池力为甲方代理人，甲方向乙方交纳代理费3,000元，并在合同签订之日一次性足额交纳。湖北万泽律师事务所于当日向世纪源公司开具了3,000元的律师费发票。因向张娜、罗淼追偿未果，故世纪源公司诉至本院。审理中，世纪源公司自认向张娜收取保证金17,000元。上述事实，有《信用卡消费分期付款合同》《担保承诺函》《担保服务协议》��反担保协议书》《民生银行支付业务回单》《证明》《委托代理收费合同》《湖北增值税普通发票》及当事人陈述等证据在案佐证。上列证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。本院认为：张娜作为借款人与工行江岸支行签订的《信用卡消费分期付款合同》，世纪源公司与张娜签订的《担保服务协议》及世纪源公司与罗淼签订的《反担保协议书》均系各方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。张娜未如期履行信用卡分期付款债务，世纪源公司依约向工行江岸支行履行保证责任，代张娜偿还了信用卡分期债务50,000元，但张娜未向世纪源公司偿还代偿款。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，世纪源公司有权向张娜追偿。《担保服务协议》约定，若张娜未按约按时清偿���用卡项下的本金、利息及其他费用，则世纪源公司有权扣/收该保证金冲抵债务，《担保服务协议》中同时约定如张娜出现违反协议约定的行为，则履约保证金不予退还，两条约定相矛盾，鉴于合同文本为世纪源公司提供，应适用对张娜有利的条款。世纪源公司要求张娜支付代偿款50,000元，张娜预先向世纪源公司给付履约保证金17,000元，根据上述约定该保证金应首先冲抵代偿款，冲抵后尚欠代偿款33,000元。故本院对世纪源公司要求张娜支付代偿款50,000元的诉讼请求，予以部分支持。因张娜的违约行为导致世纪源公司为其代偿，其应当承担违约责任，根据双方《担保服务协议》约定，若张娜经催款后拒不履行还款义务的，应按贷款总额30%支付违约金，现世纪源公司自愿主张按代偿金额50,000元的30%主张违约金15,000元。我国合同法中规定的违约金系以补偿为主、惩罚为辅双重性质的违约金，衡量违约金是否过高的最基础和最重要的标准是因违约造成的损失。世纪源公司为张娜的信用卡分期付款提供担保，在代偿行为发生时世纪源公司的损失主要表现为资金融通中的利息损失，违约金的调整宜以年利率24%为上限。故本案违约金的调整以代偿款33,000元为基数，按年利率24%的标准，自世纪源公司代偿之日起计算至张娜还清之日止，以世纪源公司主张的15,000元为限。世纪源公司为本案诉讼委托湖北万泽律师事务所代理，并支付律师费3,000元，该费用已实际发生且是为实现债权支出的合理费用，故本院对世纪源公司要求张娜赔偿律师费3,000元的诉讼请求予以支持。罗淼为张娜的债务提供连带责任反担保，故本院对世纪源公司要求罗淼对张娜的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。张娜、罗淼经本院合法传唤，无正当��由拒不到庭，也未口头或书面答辩，应视为其放弃了抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张娜于本判决生效之日起五日内向原告武汉世纪源投资担保有限公司偿还代偿款33,000元；二、被告张娜于本判决生效之日起五日内向原告武汉世纪源投资担保有限公司支付违约金（以33,000元为基数，自2018年1月18日起至清偿之日止，按年利率24%计算，以15,000元为限）；三、被告张娜于本判决生效之日起五日内向原告武汉世纪源投资担保有限公司赔偿律师费3,000元；四、被告罗淼对张娜的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告武汉世纪源投资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,500元、保全费700元、公告费260元，共计2,460元，由原告武汉世纪源投资担保有限公司负担635元，被告张娜、罗淼负担1,825元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  肖珍荣人民陪审员  葛一红人民陪审员  刘 念二〇一八年九月二十一日书 记 员  尹代媛