河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2017）冀01民初880号 原告唐县农村信用合作联社，住所地唐县光明路77号。 负责人赵金水，理事长。 委托代理人张少军，北京市盈科（石家庄）律师事务所律师。 委托代理人王超，唐县农村信用合作联社职工。 被告冯影，女，1986年9月11日出生，住沧州市肃宁县。 委托代理人张丽波，河北秦镜律师事务所律师。 被告许永杰，男，汉族，1972年4月2日出生，住石家庄市桥东区。 第三人河北华瑞担保有限公司，住所地石家庄市桥西区槐安西路27号华都大厦二层。 法定代表人许永杰，董事长。 委托代理人吕永胜，该公司员工。 原告唐县农村信用合作联社（以下简称唐县信用社）与被告冯影、被告许永杰、第三人河北华瑞担保有限公司（以下简称华瑞公司）案外人执行异议之诉一案，本院受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告唐县信用社委托代理人张少军、王超，被告冯影委托代理人张丽波、第三人华瑞公司委托代理人吕永胜到庭参加诉讼。被告许永杰经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告唐县信用社诉称，其与华瑞公司分别于2014年10月和2015年1月签订《担保合作协议书》及《保证金专（账）户质押补充协议》。根据两份协议，唐县信用社与华瑞公司开发面向企业的担保贷款业务，华瑞公司在唐县信用社处开立保证金专（账）户（账号为22×××69），唐县信用社对该账户内的现金享有质权。设立该保证金专用账户后，华瑞公司先后为唐县汇银木业有限公司等借款单位提供了借款担保，并就每笔担保业务分别签订了《保证金质押协议》，根据借款数额约定了一定数额的担保金，担保金有独立的分账号，分账号内的担保金作为相应借款的质押担保，由唐县信用社控制，未发生过变动。本案担保借款本金3800万元，质押保证金543.4万元。现逾期未还的借款本金3000余万元及部分利息。唐县信用社有权按担保合同约定直接扣划保证金543.4万元，也可依据担保法实现质权。2015年10月29日，河北省石家庄中级人民法院在执行冯影与许永杰、华瑞公司民间借贷纠纷一案中，根据冯影的申请，对上述保证金账户内资金652万元进行冻结。唐县信用社提出异议，后该院又裁定驳回了唐县信用社的执行异议。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释>》第八十五条和《中华人民共和国物权法》第二百一十二条的规定，华瑞公司存入22×××69帐号内的保证金已设立动产质权，唐县信用社有权优先受偿，人民法院对该账户内的资金不得进行强制执行。综上，请求法院判令：唐县信用社对华瑞公司在唐县信用社处开设的保证金账户（账号为22×××69）内652万元资金享有质权，人民法院对该账户内资金停止强制执行；案件受理费由二被告承担。 唐县信用社提交《担保合作协议书》、《保证金专（账）户质押补充协议》、借款保证金质押协议书、质押担保金开户通知书、质押保证金专用账户22×××69的银行流水清单、唐县汇银木业有限公司担保借款资料（含借款合同、借款借据等）、保定安迪电动车制造有限公司担保借款资料、柳玉坤担保借款资料、万风歌担保借款资料、田英良担保借款资料、赵戊晨担保借款资料、安丽娟担保借款资料、安淑红担保借款资料、张亚辉担保借款资料、张占良担保借款资料、赵同收担保借款资料、本院（2016）冀01执异53号民事裁定书、（2015）石执字第00416号、00496号协助冻结存款通知书为证。 被告冯影辩称，第一、唐县信用社提出的其对冻结账户的资金享有质权的主张不能成立。根据《中华人民共和国物权法》、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条的规定，金钱质押成立的条件为：双方要有质押的合意、金钱特定化、交付或登记。唐县信用社提交了《担保合作协议书》、《保证金专（帐）户质押补充协议》，而冯影对协议的真实性不认可，认为不可能在同一天签订完协议后再签订补充协议。法院应对该账户资金是否做到金钱特定化，与所担保的债权是否一一对应均应详细审查。被冻结的账户是华瑞公司所开立，不符合“移交债权人占有”的要件，未完成交付。第二、唐县信用社所主张的被冻结账户的资金，是为十一笔贷款担保所存入的保证金，那么对于该贷款的真实性以及是否得以清偿均应进行审查。因为贷款到期后，如贷款人进行了清偿，那么唐县信用社所主张的质权消灭。第三、现行法律规范及司法解释对人民法院在执行案件中冻结及扣划该类性质的账户资金均无禁止性规定。即便唐县信用社所主张的质权成立，根据《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定》第四十条“人民法院对于被执行人所有的其他人享有抵押权、质权或者留置权的财产可以采取查封、扣押措施。”综上，唐县信用社所主张的对被冻结账户资金享有质权的主张不能成立，其提出的执行异议缺乏事实和法律依据，不应支持。被告冯影未提交证据。 被告许永杰未提交书面答辩意见，也未提交证据。 第三人华瑞公司述称，同意唐县信用社的意见。华瑞公司未提交证据。 经审理查明，冯影与许永杰、华瑞公司民间借贷纠纷一案，本院在执行该案过程中于2015年11月12日冻结华瑞公司在唐县信用社处开立的保证金账户22×××69存款652万元，实际冻结543.4万元。唐县信用社向本院提出书面执行异议申请，请求解除对该保证金账户的质押保证金的冻结。本院于2016年5月30日作出（2016）冀01执异53号执行裁定书，裁定驳回唐县信用社的异议。唐县信用社不服，致本案诉讼。 另查明，2014年10月22日，唐县信用社与华瑞公司签订《担保合作协议书》，约定唐县信用社与华瑞公司开展融资性担保业务，即华瑞公司为在唐县信用社融资借款的被担保人提供连带责任保证担保，当被担保人违约时，由华瑞公司承担约定的担保责任；华瑞公司保证金缴存额度为14.3%，总担保授信额度为50000万元，单户最大担保额度为1500万元，保证金放大倍数为7倍;华瑞公司在唐县信用社的融资性担保责任余额不得超过其在原告的保证金余额与保证金放大倍数的乘积且不得超过本协议中明确的总担保授信额度等；华瑞公司对被担保人与唐县信用社签订的主合同项下的所有债务以及唐县信用社为实现债权的一切费用提供连带责任担保；华瑞公司在唐县信用社开立结算账户和保证金专户，开展业务之前要按照约定将保证金存入专户，未经唐县信用社书面同意，华瑞公司不得支用和划转保证金专户的资金；华瑞公司提供担保的被担保人不能按约定期限归还贷款本息时，唐县信用社应于逾期日起五个工作日内书面通知华瑞公司，华瑞公司应在收到通知十个工作日内履行代偿责任，华瑞公司未主动代偿的，唐县信用社将暂停与华瑞公司合作并有权直接扣划华瑞公司任一账户资金用于偿还被担保人的到期债务，扣划不足部分由华瑞公司继续按保证合同约定履行保证责任，唐县信用社扣划代偿资金后，若华瑞公司在唐县信用社开立的保证金专户余额低于本协议约定的保证金缴存额度，则其须在十个工作日内补足约定的保证金数额；唐县信用社与华瑞公司终止合作关系后，华瑞公司在唐县信用社的保证金余额大于华瑞公司未到期担保责任余额本息总额的，可办理保证金支取和划转手续等。 2014年11月30日，华瑞公司与唐县信用社签订《保证金专（账）户质押补充协议》，约定：根据双方《担保合作协议书》，华瑞公司以其保证金专（账）户（账号22×××69）内的资金向唐县信用社设立质押担保，华瑞公司未履行保证责任时，唐县信用社有权依据本协议的约定从该户中扣划相应款项优先受偿；保证金专（账）户仅用于办理保证金存入、退还、扣划，华瑞公司不得使用该户作日常结算；唐县信用社对该保证金账户内的现金享有质权，并实际控制和管理该户。 2014年12月29日，唐县信用社向唐县汇银木业有限公司贷款400万元；2014年12月26日，华瑞公司在上述保证金账号00×××06分账号存入保证金57.2万元。2015年3月30日，唐县信用社向赵同收贷款200万元，2015年4月1日，向赵戌辰贷款200万元；2015年3月30日，华瑞公司在保证金账号00×××07分账号存入保证金57.2万元。2015年4月30日，唐县信用社向万凤歌贷款200万元；2015年4月30日，华瑞公司在上述保证金账号00×××08分账号存入保证金28.6万元。2015年5月28日，唐县信用社向田英良贷款200万元；2015年5月22日，华瑞公司在保证金账号00×××09分账号存入保证金28.6万元。2015年6月12日，唐县信用社向张亚辉贷款200万元；同日，华瑞公司在保证金账号00×××10分账号存入保证金28.6万元。2015年6月19日，唐县信用社向柳玉坤贷款200万元；2015年6月22日，华瑞公司在保证金账号00×××11分账号存入保证金28.6万元。2015年6月22日，唐县信用社向张占良贷款200万元；2015年6月24日，华瑞公司在保证金账号00×××12分账号存入保证金28.6万元。2015年6月30日，唐县信用社向唐县汇银木业有限公司贷款800万元；2015年6月29日，华瑞公司在保证金账号00×××13分账号存入保证金114.4万元。2015年7月1日，唐县信用社向安丽娟贷款200万元；2015年7月17日，华瑞公司在保证金账号00×××14分账号存入保证金28.6万元。2015年7月17日，唐县信用社向安淑红贷款200万元；同日，华瑞公司在保证金账号00×××15分账号存入保证金28.6万元。2015年12月30日，唐县信用社向保定安迪电动车制造有限公司贷款800万元；2015年11月2日，华瑞公司在保证金账号分账号00×××16存入保证金114.4万元。华瑞公司与唐县信用社签订十一份《保证金质押协议》对上述保证金担保事宜作出约定，为确保上述各笔债权，华瑞公司以其在唐县信用社开立的保证金专用账户中保证金设立质押担保，并约定了保证金账户专用账号为22×××69以及各分账号；保证金一旦存入该特定账号，即冻结封户，不得支取；保证金存入该保证金专用账户，视为保证金交付唐县信用社，质权成立，保证金担保存续期间，未经唐县信用社同意不得对该账户项下约定的该笔保证金进行支用、划转或其他处分；保证金担保范围包括但不限于借款合同项下债务本息及公证、评估、拍卖、诉讼、律师代理费等费用；如债务人未履行还款义务的，唐县信用社有权从该保证金账户中划扣相应款项优先受偿。 另外，被告许永杰与本案争议标的无利害关系。 以上事实有原告提交的证据和庭审笔录在案佐证。 本院认为，《中华人民共国物权法》第二百一十条规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。《担保合作协议书》、《保证金专（账）户质押补充协议》约定了华瑞公司担保的债权种类、数额以及担保范围等。双方对约定的保证金是否成立金钱质押存在争议。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定“债务人或第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”。货币作为种类物，其只有特定化并移交债权人占有才能成立金钱质押。《担保合作协议书》约定华瑞公司在唐县信用社开立结算账户和保证金专户，开展业务之前要按照约定将保证金存入保证金专户，未经唐县信用社书面同意，华瑞公司不得支用和划转保证金专户的资金。《保证金专（账）户质押补充协议》约定以保证金专户22×××69内的资金向唐县信用社设立质押担保；保证金专（账）户仅用于办理保证金存入、退还、扣划，华瑞公司不得使用该户做日常结算使用；唐县信用社对该保证金账户内的现金享有质权，并实际控制和管理该户。华瑞公司按照合同约定在唐县信用社开立了保证金账户22×××69，并按照每次担保的额度比例向该账户存入保证金，该账户仅用于保证金的存入、退还、扣划，未作日常结算用，符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定的金钱以特户形式特定化的要求。该账户虽在华瑞公司名下，但华瑞公司并未自由支取，其实际处于唐县信用社的控制之下，此种控制权移交符合动产交付占有的本质要求。综上，唐县信用社与华瑞公司对保证金质押作出了书面约定并按照约定实现了保证金特定化和移交债权人占有，唐县信用社的质权成立。 《担保合作协议书》约定被担保人不能按约定期限归还贷款本息时，华瑞公司应履行代偿责任，其未主动代偿的，唐县信用社有权直接扣划华瑞公司任一账户资金用于偿还被担保人的到期债务，扣划不足部分由华瑞公司继续按保证合同约定履行保证责任。即，虽然保证金是随每笔债务的产生逐笔存入保证金账户以达到缴存额度的，但债务未得以清偿时，唐县信用社可扣划任一账户（包括保证金账户）全部资金，保证金账户全部资金担保所有被担保债务，而不是保证金分笔担保对应被担保债务。该合同还约定唐县信用社扣划代偿资金后，若华瑞公司在唐县信用社开立的保证金专户余额低于本协议约定的保证金缴存额度，华瑞公司须在十个工作日内补足约定的保证金数额，也说明保证金账户的保证金担保的是全部被担保债务，其不具有可分性。否则，华瑞公司不履行担保责任时仅扣划对应比例数额的保证金，则该条约定则无必要。另外，该合同约定唐县信用社与华瑞公司终止合作关系后，华瑞公司在唐县信用社的保证金余额大于华瑞公司未到期担保责任余额本息总额的，可办理保证金支取和划转手续。该条约定说明被担保债权额的14.3%的保证金比例仅为最低保证金比例，且保证金是不可分的，如若一笔保证金对应担保一笔债务，债务未得清偿则扣划对应比例保证金或债务人清偿债务则退还对应比例保证金，则不会出现保证金余额大于华瑞公司未到期担保责任余额本息总额的情况。综上，保证金逐笔存入保证金账户后，即成为不可分的整体，以其全部保证金担保全部债权。虽然被担保人已清偿部分债务，但不影响全部保证金对其他债务的质押担保效力。 综上，唐县信用社对保证金专户22×××69的543.4万元享有质权。 对冯影依据《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定》第四十条“人民法院对于被执行人所有的其他人享有抵押权、质权或者留置权的财产可以采取查封、扣押措施”之规定提出冻结唐县信用社保证金账户并无不当，唐县信用社的不得执行保证金的诉讼请求应予驳回的主张，本院认为，上述规定为执行过程中的程序性规定，依据《最高人民法院关于适用的解释》第三百一十二条“案外人就执行标的享有足以排除强制执行的民事权益的，判决不得执行该执行标的……”之规定，本院现已认定唐县信用社对该保证金账户资金543.4万元享有质权，则应判决不得执行该标的，本院对冯影的上述主张不予采信。 综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共国物权法》第二百一十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百一十二条之规定，判决如下： 一、原告唐县农村信用合作联社对第三人河北华瑞担保有限公司在原告唐县农村信用合作联社开设的保证金账户（账号为22×××69）内543.4万元享有质权； 二、不得执行第三人河北华瑞担保有限公司在原告唐县农村信用合作联社开设的保证金账户（账号为22×××69）中的543.4万元。 案件受理费57440元，由被告冯影承担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省高级人民法院。 (本页无正文) 审 判 长  史亚宁 审 判 员  孟维山 人民陪审员  宋瑞丽 二〇一八年一月二十九日 书 记 员  雷 军