浙江省宁波市江北区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0205民初4460号原告：中国银行股份有限公司宁波市科技支行（统一社会信用代码：91330201711164378K）。住所地:浙江省宁波高新区广贤路**号。代表人：王哲明该支行行长。委托诉讼代理人：蒋莹磊，北京大成（宁波）律师事务所律师。委托诉讼代理人：洪骁，北京大成（宁波）律师事务所律师。被告：霍大牛，男，1989年8月20日出生汉族，住江苏省沭阳县。委托诉讼代理人：虞栢春，江苏恒山律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司宁波市科技支行（以下简称中国银行科技支行）与被告霍大牛金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月12日立案后,依法适用简易程序，由审判员陆剑峰独任审判，并于2018年1月9日公开开庭进行了审理。原告中国银行科技支行的委托诉讼代理人洪骁、被告霍大牛及其委托诉讼代理人虞栢春到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。中国银行科技支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告霍大牛向原告偿还借款本金130540.29元（2017年9月24日起至实际清偿日止的利息，以130540.29元为基数，以万分之五的日息继续计算）；2.判令被告支付原告为实现债权支付的律师费3500元，以上两项合计134040.29元；3.判令原告有权对被告提供抵押的车牌号为苏Ｎ×××××（车架号为：LMGGN1S54G1003285）的车辆在约定的抵押担保范围内以该财产折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告变更第1项诉讼请求为判令被告霍大牛向原告偿还借款本金122004.99元，利息793元，合计122797.99元并支付以122004.99元为基数，按照万分之五的日息计算自2018年1月9日起至实际清偿日止的利息。霍大牛未提供书面答辩状，庭审中口头答辩称：1.原告支付2期分期欠款后，抵押车辆就被担保公司扣押了，因此其后的分期欠款没有再行支付；2.原告主张的综合服务费、分期手续费、透支款利息、滞纳金总额已经超过了按年利率24%计算的标准；3.原告没有提供借款支付的凭证。霍大牛未向本院提供任何证据材料。本案经审理查明的案涉借款事实如下：借款合同：编号为【2017年甬中科技信用卡外汽分字YZ386号】《信用卡购车分期付款合同》；分期付款总额度及组成：贷款总额度166002元，其中分期车款135000元、综合服务费16600元、分期手续费14402元；分期期数：36期，每期一个月，自持卡人实际交易日起算；实际���易日期：2017年5月4日实际刷卡151600元；还款方式：月均等额、取整入账、免息还款；还息情况：尚欠分期借款本金121260.45元，利息788元，合计122048.45元并支付以121260.45元为基数，按照万分之五的日息计算自2018年1月9日起至实际清偿日止的利息；违约情况：借款方应在每期到期日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，未全数清偿或现金交易的，不适用免息还款规定，按照中银信用卡领用合同约定支付日息万分之五计算的透支利息；出现未按期归还分期款项时，发卡行有权宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期；被告于2017年7月23日逾期。担保情况：编号为【2017年甬中科技信用卡外汽抵字YZ386号】《信用卡购车分期付款���押合同》，以车架号为：LMGGN1S54G1003285的车辆为抵押，担保主债权实现。2017年6月20日办理抵押登记。律师费：原告为实现债权支付律师费3500元。以上事实由原告提供的：编号为【2017年甬中科技信用卡外汽分字YZ386号】《信用卡购车分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《机动车登记证书》、编号为【2017年甬中科技信用卡外汽抵字YZ386号】《信用卡购车分期付款抵押合同》、霍大牛欠息明细、中国银行刷卡凭证、委托代理合同、律师费发票各一份予以证明。本院认为：原告与被告签订的《信用卡购车分期付款合同》系双方真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应恪守合同约定，全面及时履���各自义务。现原告已依约交付了借款，被告未按约及时支付分期款项，已构成违约，原告有权根据合同约定要求被告承担违约责任并支付透支利息。被告霍大牛自愿以名下车架号LMGGN1S54G1003285的车辆为抵押，担保合同项下主债权的实现，并办理了抵押登记，抵押合同合法有效，现主合同债务履行期届满原告未受清偿，其有权要求以抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款受偿。原告主张的律师费，符合合同约定，且未超过合理的范围，故对原告相关诉讼请求，本院予以支持。被告霍大牛抗辩抵押车辆被担保公司扣押，但未提供证据予以证明，本院不予采纳；被告霍大牛抗辩原告未支付款项，但原告已经提供由被告霍大牛签字确认的中国银行刷卡凭证，该款项已经汇入合同约定的账户，故本院对该抗辩意见亦不予采纳；被告霍大牛抗辩综合服务费、分期手续费、透支款利息、滞纳金总额已经超过了按年利率24%计算利息的标准，本院认为综合服务费不是原告收取，分期手续费是按照原、被告在合同中约定收取，分36期支付，除原告主张5期分期手续费之外，其余分期手续费原告并未主张，另外如被告按期归还欠款，不收取透支利息，未按期归还收取所欠本金日万分之五的利息，因此二项相加并不超过法律规定的范围，但原告收取滞纳金不符合《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”,该通知发布于2016年4月15日，2017年1月1日开始施行，本案《信用卡购车分期付款合同》签订于2017年5月3日，故适用于该通知，因此本院对原告收取的滞纳金予以扣除��故对被告该项抗辩意见，本院部分予以采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告霍大牛于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司宁波市科技支行借款本金121260.45元，利息788元，合计122048.45元并支付以121260.45元为基数，按照万分之五的日息计算自2018年1月9日起至实际清偿日止的利息；二、被告霍大牛于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司宁波市科技支行律师费3500元；三、若被告霍大牛不能按时履行上述第一、二项债务，原告有权��被告提供抵押的车牌号为苏Ｎ×××××（车架号为：LMGGN1S54G1003285）的车辆折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿，用于清偿上述第一、二项债务。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2826元，减半收取1413元，由被告霍大牛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。审 判 员 陆剑峰二〇一八年一月九日代书记员 何超男附件一：本案引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担���的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。附件二：自动履行、强制执行告知事项本判决生效后，义务人应在本判决确定的履行期限内自动履行，如涉款项交付义务的，义务人可交付至宁波市江北区人民法院执行款专户，账20×××1717，开户银行：宁波市市区农村信用合作联社江北信用社。如义务人拒不履行，权利人可在判决书确定的履行期限届满后两年内向本院或与本院同级的被执行财产所在地的人民法院申请执行。