湖南省邵东县人民法院民 事 判 决 书(2017)湘0521民初2023号原告中国农业银行股份有限公司邵东县支行，住所地：邵东县两市镇荷花路**。法定代表人罗泽良，系该支行行长。委托代理人赵国俊（特别授权），系该支行风险管理部主任。委托代理人李捡明，男，1963年11月25日出生，汉族，住邵东县，系该行客户经理。被告王存英，女，1958年10月9日出生，汉族，住邵东县。委托代理人李泽军（特别授权），男，系被告王存英之子。被告李群欢，男，1953年10月22日出生，汉族，住邵东县，系被告王存英之夫。被告李泽军，男，1988年8月28日出生，汉族，住邵东县，系被告王存英之子。被告金细艳，女，1987年5月7日出生，汉族，住址同上，系被告李泽军之妻。原告中国农业银行股份有限公司邵东县支行与被告王存英、李群欢、李泽军、金细艳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月13日立案受理后，依法由审判员曾金明担任审判长，与人民陪审员尹京军、人民陪审员宁冬林组成合议庭，于2017年12月4日、2018年1月18日两次公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司邵东县支行的委托代理人赵国俊、李捡明，被告李群欢、李泽军（被告王存英委托代理人）、金细艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司邵东县支行诉称，被告王存英以经营为由向原告借款70万元整，双方于2015年1月14日签订了《个人担保借款合同》，双方约定：借款执行年利率为7.84%、逾期利率为年利率11.76%，借款期限自2015年1月15日至2015年11月15日止，上述借款由原告支付至李某开立的62×××74的帐号。被告李泽军、金细艳于2012年11月26日，与原告签订了《最高额抵押合同》，以其共同共有的坐落于邵东县两市镇港南路1号的房地产{权证号为：邵国用（2012）第1201号、邵房权证两市镇字第××、71××04号}为被告王存英向原告的上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续。借款到期后，被告王存英未按期归还，经原告多次催收未果，现原告请求：1、判令被告王存英归还原告中国农业银行股份有限公司邵东县支行借款本金70万元并支付借期内利息41.02元、逾期利息126681.34元、复利10.86元（利息计算至2017年5月24日止，2017年5月25日以后的利息按年利率11.76%计算至还请之日止）；2、判令被告李群欢对上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告李泽军、金细艳对上述债务承担担保责任；4、确认原告对被告李泽军、金细艳抵押的房地产（建设用地使用权证号为邵国用（2012）第1201号、房屋所有权证号为邵房权证两市镇字第××、71××04号）享有抵押权，并且原告就前述抵押房地产处置后的价格优先受偿；4、本案诉讼费由四被告承担。被告王存英、李群欢、李泽军、金细艳辩称，本案借款不属实，原告提供的《个人信贷业务申请表》和《同意房产抵押承诺书》上“金细艳”、“李泽军”的签名均不是本案被告金细艳、李泽军亲笔书写，且被告与《个人担保借款合同》第17条中“受委托支付信息”上写有的“李某”互不相识，被告没有收到原告借款，被告没有向原告借过本案借款，故被告请求法院依法驳回原告的诉讼请求。经审理查明，被告王存英曾于2012年向原告借款，还清借款后，被告王存英以经营需要资金为由又于2015年1月14日向原告借款70万元并与原告签订了《个人担保借款合同》，借款合同约定：借款执行年利率为7.84%、逾期利率为年利率11.76%，借款期限自2015年1月15日至2015年11月15日，借款由原告汇付至李某开立的62×××74的帐号。2012年11月26日，被告李泽军、金细艳与原告签订了《最高额抵押合同》，自愿用其共同共有的坐落于邵东县两市镇港南路1号的房地产{权证号为：邵国用（2012）第1201号、邵房权证两市镇字第××、71××04号}为被告王存英自2012年11月26日至2015年11月25日期间向原告所借款项提供抵押担保并办理了抵押登记手续，担保的债权数额为105万元，抵押期限为2012年11月26日至2015年11月25日，2015年1月14日，被告李泽军、金细艳与原告签订《房产（单证）抵押补充协议》，自愿用上述房产为被告王存英向原告的上述70万元借款继续提供担保。合同签订后，原告依约向被告王存英发放了贷款70万元，已履行了合同义务。借款后，截止2017年5月24日，被告王存英尚欠原告借款本金70元、利息126733.22元（其中正常利息41.02元、逾期利息126681.34元、复利10.86元），经原告多次催收后，被告王存英至今未予偿还上述所欠借款本息，被告李泽军、金细艳未履行担保责任，双方酿成纠纷。另查明，被告王存英与被告李群欢系夫妻关系。以上事实有原告提交的原、被告身份证明、个人担保借款合同、借款凭证、结婚证、个人信贷业务申请表、最高额抵押合同、抵押清单、同意房产抵押承诺书、房屋他项权证、欠款清单、房产抵押补充协议及原、被告的当庭陈述予以证实，可以认定。本院认为，本案系金融借款、抵押合同纠纷。原告与被告王存英签订的借款合同，以及原告与被告李泽军、金细艳签订的抵押合同，是双方的真实意思表示，合法有效，原、被告之间的借贷关系及抵押合同关系受法律保护。被告王存英应在合同约定的借款期限内归还借款，现被告王存英未归还原告借款本金并支付利息系违约行为，应承担相应的民事责任。原告要求逾期后（2017年5月24日以后）的利息按合同约定的逾期利率即年利率11.76%计算，符合法律规定，应予准许。被告李泽军、金细艳于2012年11月26日与原告签订《最高额抵押合同》，自愿为被告王存英向原告的上述借款提供抵押担保，虽然该《最高额抵押合同》约定的抵押期限为2012年11月26日至2015年11月25日，但2015年1月14日，被告李泽军、金细艳又与原告签订了《房产（单证）抵押补充协议》，表示愿意用上述房产为被告王存英向原告的上述借款继续提供担保，因此，被告李泽军、金细艳仍应对被告王存英向原告的上述借款在其抵押的财产限额内承担担保责任。被告金细艳、李泽军辩称：《个人信贷业务申请表》与《同意房产抵押承诺书》上“金细艳”、“李泽军”的签名不是其亲笔书写、与《个人担保借款合同》第17条中“受委托支付信息”上写有的“李某”互不相识，并申请对上述签名进行笔迹鉴定，后因原告未提交鉴定物品原件，鉴定因而终止，虽未作鉴定，但原告在庭审中向法院提交了《房产（单证）抵押补充协议》（该协议上有被告王存英、金细艳、李泽军的签名），被告王存英、金细艳、李泽军对该补充协议均没有异议，既然该补充协议系对《个人担保借款合同》等的补充，那该有效的补充协议即能证实被告李泽军、金细艳用其共有的上述房产为被告王存英向原告借款提供担保的真实性，且抵押权人在主债权诉讼时效期间行使抵押权符合法律规定，故对被告的上述辩称意见本院不予采纳，现原告请求人民法院判决被告王存英立即归还借款本金及利息，并由被告李泽军、金细艳对上述借款本息在抵押财产限额承担担保责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告王存英与被告李群欢系夫妻关系，本案债务系在被告王存英与被告李群欢婚姻关系存续期间所负，系夫妻共同债务，应由夫妻双方共同偿还还。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国物权法》第二百零二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告王存英、李群欢在本判决生效后5日内返还原告中国农业银行股份有限公司邵东县支行借款本金70万元，支付正常利息41.02元，逾期利息126681.34元、复利10.86元（利息计算至2017年5月24日止，2017年5月25日以后的利息按年利率11.76%计算至还请之日止）；二、被告金细艳、李泽军对上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司邵东县支行对被告金细艳、李泽军抵押的房地产{权证号为：邵国用（2012）第1201号、邵房权证两市镇字第××、71××04号}享有抵押权，并且就前述抵押房地产处置后的价款优先受偿。如被告未在本判决指定的期间内履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费12067元，由被告王存英、李群欢、金细艳、李泽军承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。被告如未在本判决生效后指定的期间内履行给付金钱义务，原告应在履行期间届满之日起二年内向人民法院申请强制执行。（此页无正文）审 判 长  曾金明人民陪审员  尹京军人民陪审员  宁冬林二〇一八年一月三十日代理书记员  刘 静附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债作担保。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。