四川省自贡市大安区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0304民初1537号 原告：自贡农村商业银行股份有限公司，住所地四川省自贡市自流井区汇川路南湖印象**营****。 法定代表人：吴利，董事长。 委托诉讼代理人：陈瑜，单位员工。 委托诉讼代理人：陈强，单位员工。 被告：李正亮，男，1970年6月7日出生，汉族，住自贡市大安区。 被告：徐培，女，1976年10月19日出生，汉族，住自贡市大安区。 原告自贡农村商业银行股份有限公司（以下简称自贡农商行）与被告李正亮、徐培金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月10日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈瑜、被告李正亮、徐培到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告自贡农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李正亮偿还原告贷款本金68,039.86元及至实际清偿之日止的利息（含罚息、复利，按借款合同和借据约定计算方式和利率计付）；2.判令原告对被告李正亮、徐培用于贷款抵押担保的房地产享有优先受偿权；3.判令被告徐培对被告李正亮与原告签订的借款合同项下全部债务（含本金、利息、实现债权费用等）承担连带保证责任；4.判令被告承担本案的诉讼费用（含案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：2015年9月12日，被告李正亮、徐培夫妻向原告申请借款。同月15日，原、被告签订《个人借款合同》，约定原告向被告李正亮发放贷款69000元，期限为2015年9月15日至2016年4月20日，借款利率为固定月利率8.05‰，借款逾期时，罚息利率在借款利率上上浮50%，并按罚息利率计收罚息和复利。2011年4月22日，原、被告签订《最高额抵押合同》，约定以位于大安区的房地产对在2011年4月22日至2016年4月21日期间与原告签订的所有借款合同项下全部债务作抵押担保。抵押房产证号为X号，土地使用证号为自国用X号，并于2011年4月29日办理了抵押登记，他项权证号为X号。2015年9月14日，被告徐培与原告签订了《个人保证合同》，约定对被告李正亮与原告签订的上述《个人借款合同》项下全部债务提供连带责任保证。该保证合同第七条第（二）款约定，无论是否存在物的担保，原告有权直接要求其承担连带保证责任。2015年9月16日，原告按合同约定履行了自己的义务，将69000元借款发放至被告李正亮指定的银行账户，借据编号X。借款到期后，被告于2016年7月7日偿还了部分借款本金，但至今仍未完全履行付息还本的义务。截止2018年6月14日，被告尚欠原告借款本金68039.86元及利息23844.30元未返还。 被告李正亮、徐培辩称，原告所述本金金额属实，无异议；对利息有异议，原告没有告知被告利息计算方式且利息过高；二被告以打零工为生，经济困难，小孩正在读大学，希望原告减少部分利息；被告愿意分期偿还借款。 原告为证明自己的主张，向法庭提供以下证据： 1.营业执照复印件1份1页、法定代表人身份证复印件1份1页、身份证明书原件1份1页、银监局批复复印件1份2页，拟证实原告主体适格； 2.李正亮身份证复印件1份1页、徐培身份证复印件1份1页、结婚证复印件1份1页，拟证实二被告主体适格且系夫妻关系； 3.个人借款申请书复印件1份2页、个人借款合同复印件1份8页，拟证实二被告向原告申请借款69000元并签订了借款合同； 4.最高额抵押合同复印件1份10页、房产证复印件1份2页、土地证复印件1份2页、他项权证复印件1份1页，拟证实被告李正亮、徐培与原告签订了最高额抵押合同，以其名下房地产为上述借款设定抵押并办理了抵押登记，原告对抵押房地产享有优先受偿权； 5.个人保证合同复印件1份8页，拟证实被告徐培与原告签订了个人保证合同，对被告李正亮与原告签订的个人借款合同项下全部债务承担连带保证责任。 6.借款借据复印件1份1页，拟证实原告按合同约定履行了义务，将69000元借款发放到被告指定的银行账户； 7.还款单据复印件1份1页、欠息清单复印件1份1页、系统查询结果复印件1份1页，拟证实被告只履行了部分还款义务，截止2018年6月14日，被告尚欠原告借款本金68039.86元及利息23844.30元； 8.债权确认书复印件1份，拟证实被告李正亮在债权确认书上签字认可。 被告李正亮对上述证据1-7质证无异议；证据8是被告李正亮签的字，但当时原告业务员没有向被告解释内容。 被告徐培对上述原告提供的证据质证无异议。 二被告未向法庭提交证据。 原告提供的上述证据1-7，来源合法，内容客观真实，与案件事实相关联，本院予以确认并采信，作为定案的依据；证据8虽仅由被告李正亮签字确认，但经被告徐培质证无异议，合法有效，本院予以确认并采信，作为定案的依据。 经审理查明，2011年4月22日，原自贡市大安区农村信用合作联社（以下简称原大安信用社）与被告李正亮、徐培签订《最高额抵押合同》，约定被告李正亮、徐培同意以其共同所有的登记在被告李正亮名下的位于大安区的房产为被告李正亮与原大安信用社在2011年4月22日至2016年4月21日期间形成的债务提供最高额抵押担保，最高限额为201000元，并办理了抵押登记，房屋他项权证号为X号。 2015年9月14日，原大安信用社与被告徐培签订《保证合同》，主要内容为：被告徐培为原大安信用社与被告李正亮签订的编号为X的《个人借款合同》项下债务及收益提供连带责任保证；保证期间自保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、债权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否是由债务人自己所提供，担保人在本合同项下的保证责任均不因此减免，债权人均可直接要求担保人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任等权利、义务。 2015年9月15日，原大安信用社与被告李正亮签订编号为X的《个人借款合同》，合同主要内容为：被告李正亮向原告借款69000元，借款期限自2015年9月15日至2016年4月20日；借款利率为固定月利率8.05‰，按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；借款人未按时还清借款本金及利息，自借款逾期之起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利等权利、义务内容。同日，原大安信用社按约向被告李正亮发放贷款69000元。借款后，被告李正亮未按合同约定返还借款本金及支付利息，仅返还借款本金960.14元。2018年7月13日，自贡市农村商业银行股份有限公司大安支行与被告李正亮、徐培签订债权确认书，确认截止2018年7月13日被告李正亮所欠借款余额为68039.86元、利息为24638.50元，并载明保证人承担连带责任的保证期间或抵押期间自该债权确认书确认之日起三年内继续承担连带保证责任。 另查明，被告李正亮、徐培系夫妻。2017年6月6日，中国银行业监督管理委员会四川监管局印发了川银监复【2017】191号《中国银监会四川监管局关于自贡农村商业银行股份有限公司（以下简称自贡农商行）开业的批复》：“……一、同意自贡农村商业银行股份有限公司及自贡农村商业银行股份有限公司自流井支行等80家分支机构开业……；二、自贡农村商业银行股份有限公司开业的同时，自贡市中新农村信用合作联社、大安区农村信用合作联社、沿滩区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为自贡农村商业银行股份有限公司债权债务。……”。 本院认为，原大安信用社的债权债务已由原告自贡农商行承继，故原大安信用社的权利义务应由原告自贡农商行享有和承担。 案涉《最高额抵押合同》、《保证合同》、《个人借款合同》、系合同双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，以上合同依法成立并生效。原告按约定履行了借款义务，而被告李正亮未按合同约定履行还款义务，已构成违约，被告李正亮应承担本案还款责任，故原告要求被告李正亮返还借款本金68039.86元及支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。《债权确认书》确认截止2018年7月13日被告李正亮所欠利息为24638.50元，本院予以支持。 根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成时，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第二款“抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”第三款“抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”第一百九十八条“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”的规定，被告李正亮、徐培作为抵押人，须依照抵押合同的约定，对上述债务在抵押担保范围内依法承担抵押担保责任，故原告请求对被告李正亮、徐培用于抵押担保的房地产享有优先权的理由成立，本院予以支持。 关于保证人即被告徐培的责任，根据原告与被告徐培签订的《保证合同》、《债权确认书》及《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”之规定，被告徐培作为连带责任保证人，未按约定履行保证义务，且根据合同约定不因物的担保而减免其保证责任，应对被告李正亮的上述债务承担连带清偿责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第二款、第三款、第一百九十八条的规定，判决如下： 一、被告李正亮于本判决生效之日起五日内返还所欠原告自贡农村商业银行股份有限公司借款本金68,039.86元及支付截止2018年7月13日的利息24638.50元，合计92678.36元；并以本金68,039.86元为基数，以合同约定的利率标准和计算方法计付自2018年7月14日起至本息付清之日止的利息、罚息和复利； 二、原告自贡农村商业银行股份有限公司对被告李正亮、徐培所有的用于抵押担保的房地产拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权利； 三、被告徐培对上述债务承担连带清偿责任。 保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 如果未按本判决指定期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费751元，保全费700元，合计1451元，由被告李正亮、徐培负担。此款原告已经垫付，由二被告于本判决生效之日起五内支付给原告。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人法院。 审判员  刘玉聪 二〇一八年九月四日 法官助理王晨宇 书记员虞晓琴