湖南省麻阳苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2018）湘1226民初842号原告：湖南麻阳某股份有限公司，住所地怀化市麻阳苗族自治县高村镇。法定代表人杨某，该公司董事长。委托诉讼代理人：曾德胜（特别授权），男，系湖南麻阳某股份有限公司员工。被告：宋晶，男，1988年8月9日出生，苗族，农村居民。被告：张湘爱，女，1968年10月11日出生，苗族，农村居民。原告湖南麻阳某股份有限公司（以下简称某公司）诉被告宋晶、张湘爱金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告某公司的委托诉讼代理人曾德胜到庭参加诉讼，原告法定代表人杨某、被告宋晶、张湘爱分别经本院通知及传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告宋晶偿还所欠原告农商行贷款本金230000元，利息37718.14元及2018年4月10日以后所产生的利息；2、判令被告张湘爱对被告宋晶的上述借款承担担保责任，且被告张湘爱对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼及相关费用由被告负担。事实和理由：被告宋晶以扩大经营规模需流动资金，于2015年8月6日向原告城兴支行申请便民卡贷款250000元，以被告张湘爱位于麻阳苗族自治县高村镇金环水果市场的房地产作为抵押。原告于2015年8月13日为被告宋晶办理便民卡贷款230000元，约定贷款2018年8月5日到期，期限三年，结算方式为按月结算，到期一次性还本。被告宋晶办理便民卡贷款后分12次支取了共计230000元。截止2018年4月10日被告尚欠原告贷款利息37718.14元，本金230000元。根据借款合同约定，便民卡单笔贷款期限不得超过一年，因此被告已经违约，原告为了确保国家信贷资金不受损失，故诉至法院。被告宋晶、张湘爱经本院送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、诉讼权利义务告知书、适用简易程序审理通知书及开庭传票等诉讼文书后未到庭应诉，亦未作出书面答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原告的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、两被告的身份证复印件各1份，复印件经核对与原件一致，拟证明原告的主体资格和两被告的身份情况，该组证据来源合法、形式有效，本院予以当庭采信；2、便民卡申请书、便民卡发卡通知书、便民卡流水账、便民卡贷款结息情况说明、最高额借款合同、最高额抵押合同、他项权证（麻房城区他字第xxxxxx号）、房产证（麻房权证2009字第xxxxx号）、国有土地使用权证（麻国用2009第xxxxx号）、抵押财产清单、抵押承诺书、贷款面谈记录各1份，拟证明被告宋晶向原告借款的情况及被告张湘爱用其房屋为宋晶的借款提供担保的情况，复印件经核对与原件一致，该组证据来源合法、形式有效，证据间组相互印证，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月6日，被告宋晶以经营公司需资金为由，向原告城兴支行申请办理便民卡贷款250000元。同日，原告城兴支行与被告宋晶签订一份《最高额借款合同》（福祥便民卡），双方在合同中约定：1、最高借款本金额度为：230000元；2、借款人使用上述借款的期限自2015年8月6日起至2018年8月5日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准，均采取自主支付方式支付；3、借款利率和罚息:贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为100%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；4、担保方式：由被告张湘爱提供其位于麻阳苗族自治县高村镇金环水果市场2单元207号房屋一套（房产证号：麻房权证2009字第**、国有土地使用证号：麻国用2009第**）为被告宋晶的借款提供连带责任保证担保，该抵押的房屋办理了他项权证（证号：麻房城区他：麻房城区他字第**后，原告宋晶于2015年10月21日取款10000元，于2015年10月24日取款25000元，于2015年10月29日取款10000元，于2015年11月1日取款5000元，于2015年11月10日取款10000元，于2016年1月11日取款40000元，2016年8月17日取款10000元，2016年8月30日取款两笔40000元和20000元，2016年8月31日取款两笔25000元和15000元，2016年9月1日取款20000元。单笔贷款到期后，被告宋晶未偿还本金。截止2018年4月10日被告宋晶尚欠利息37718.14元，原告向两被告催收后，两被告未予偿还，故原告诉至法院。本院认为：原告某公司与被告宋晶之间的借款行为系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，故原告与被告宋晶之间的借款关系合法有效，应依法受到法律保护。原告已依约履行了借款的给付义务，被告宋晶应依约履行偿还借款本金及利息的义务，因被告宋晶未按约履行自己的义务，其行为构成违约，故对原告要求被告宋晶偿还借款本金230000元及利息的诉讼请求，本院予以支持；关于利息的具体计算问题，原告与被告宋晶在《最高额借款合同》中约定贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为100%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整，该利率约定符合法律规定，应当予以支持。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%;借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”原告与被告宋晶在《最高额借款合同》中约定逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，该利率约定符合法律规定，应当予以支持。关于被告张湘爱的责任问题，被告张湘爱与原告签订了《最高额抵押合同》，张湘爱将其房屋作价35万元为宋晶的债务提供担保，并依法办理了抵押登记手续，约定担保的方式为连带责任保证，担保的期限为2015年8月6日至2018年8月5日，担保的范围包括全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金等，该抵押担保权合法有效，应依法受到保护。现原告在担保期间内要求被告张湘爱承担连带清偿责任符合法律的规定，故对原告该诉讼请求，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告宋晶所欠原告湖南麻阳某股份有限公司借款本金230000元及利息（包括计算至2018年4月10日止的利息37718.14元，2018年4月10日之后的利息按原告与被告宋晶在借款合同中的约定计算），利随本清，于本判决生效之日起10日内还清，被告张湘爱对前述债务承担连带偿还责任。本案案件受理费5315.8元，由两被告共同负担。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务,应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。（此页无正文）审 判 员  李复进二〇一八年九月三十日法官助理向宗杰代理书记员  曾士杰