广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初22800号原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区华柏路55号，统一社会信用代码91442000982115156N。主要负责人：孙丽娜，该分行行长。委托诉讼代理人：杨诗敏，广东孚道律师事务所律师。被告：蒋政友，男，1984年1月8日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：张柳英，女，1986年1月1日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称为广发银行中山分行）诉被告蒋政友、张柳英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告广发银行中山分行诉称,因被告蒋政友拖欠贷款本息未按时归还，且被告蒋政友、张柳英为夫妻关系，请求判令：1.解除原告广发银行中山分行与被告蒋政友签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》（附个人信用贷款条款）（编号：138149000054）；2.被告蒋政友向原告广发银行中山分行偿还贷款本金349155.14元及按《个人信用贷款条款》约定的利息、复利、罚息标准支付自借款之日起至实际清偿之日止的利息（利息包括本金利息、罚息、复利，暂计至2017年11月5日，应收利息20114.58元、罚息1469.13元、复利850.98元，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止，利息以月利率1.5%计算，罚息在前述利率水平基础上上浮30%即月利率1.95%计算，复利按罚息利率计算）；3.被告张柳英对本案债务承担连带清偿责任。庭审中，原告广发银行中山分行表示，诉讼请求第1项有笔误，解除的合同名称应为《生意人卡（生意红）申请表》【附个人信用贷款（生意红）条款】；起诉后被告蒋政友偿还了部分欠款，截至2018年1月11日，尚欠贷款本金348486.25元，利息29041.55元、罚息2965.22元、复利1734.16元。被告蒋政友辩称，确认欠款数额，现在没有能力还款。被告张柳英未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。经审理查明：贷款人：广发银行中山分行。借款人：蒋政友。签约情况：2013年12月26日，蒋政友向广发银行中山分行填写并递交《生意人卡（生意红）申请表》（编号：138149000054），同意接受个人信用贷款条款。此后，广发银行中山分行向蒋政友发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，蒋政友签名确认。贷款金额：先后发放了29笔贷款，分别为10000元、13100元、30000元、18300元、11500元、11000元、11000元、29300元、11800元、24700元、10000元、10000元、11000元、10000元、10000元、22000元、12600元、10000元、10000元、14640元、14640元、15000元、13000元、10500元、10000元、10000元、20000元、11500元、10000元。贷款期限：上述贷款自2016年10月14日起至2017年7月6日期间先后发放，贷款期限自发放之日起3年。约定还款方式：等额本息还款，每月5日为还款日。贷款执行利率：固定利率，月利率为1.5%。罚息计收标准：就逾期部分从逾期之日起按罚息利率按日计收罚息直至清偿本息为止，罚息利率为借款利率水平上加收30%，即月利率1.95%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率即月利率1.95%计收复利。提前收贷约定：借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用属于违约，贷款人有权宣布借款全部或部分提前到期，有权终止或解除合同。欠款情况：蒋政友自2017年8月开始未按时足额还款，暂计至2018年1月11日，欠广发银行中山分行贷款本金348486.25元，利息29041.55元、罚息2965.22元、复利1734.16元（其中10000元贷款欠本金3399.98元、利息51元、罚息0.51元、复利0.20元；13100元贷款欠本金10723.71元、利息897.03元、罚息102.27元、复利54.15元；30000元贷款欠本金22301.83元、利息1858.70元、罚息212.59元、复利112.19元；18300元贷款欠本金15035.73元、利息1253.14元、罚息143.33元、复利75.65元；11500元贷款欠本金9448.71元、利息787.48元、罚息90.03元、复利47.55元；11000元贷款欠本金9037.85元、利息753.25元、罚息86.14元、复利45.48元；11000元贷款欠本金9037.85元、利息753.25元、罚息86.14元、复利45.48元；29300元贷款欠本金24073.58元、利息2006.35元、罚息229.48元、复利121.10元；11800元贷款欠本金9972.19元、利息833.90元、罚息91.05元、复利50.14元；24700元贷款欠本金20874.02元、利息1745.55元、罚息190.60元、复利104.96元；10000元贷款欠本金8682.33元、利息728.31元、罚息76.03元、复利43.62元；10000元贷款欠本金8682.33元、利息728.31元、罚息76.03元、复利43.62元；11000元贷款欠本金9550.51元、利息801.16元、罚息83.63元、复利48元；10000元贷款欠本金8682.33元、利息728.31元、罚息76.03元、复利43.62元；10000元贷款欠本金8682.33元、利息728.31元、罚息76.03元、复利43.62元；22000元贷款欠本金19101.07元、利息1602.29元、罚息167.23元、复利95.97元；12600元贷款欠本金10939.70元、利息917.67元、罚息95.77元、复利54.98元；10000元贷款欠本金8910.20元、利息749.60元、罚息74.89元、复利44.75元；10000元贷款欠本金9134.70元、利息770.58元、罚息73.78元、复利45.86元；14640元贷款欠本金13373.16元、利息1128.14元、罚息108.02元、复利67.16元；14640元贷款欠本金13373.16元、利息1128.14元、罚息108.02元、复利67.16元；15000元贷款欠本金13702元、利息1155.88元、罚息110.71元、复利68.77元；13000元贷款欠本金12162.63元、利息1028.65元、罚息94.51元、复利61.02元；10500元贷款欠本金10052.47元、利息852.20元、罚息75.21元、复利50.43元；10000元贷款欠本金9573.79元、利息811.62元、罚息71.62元、复利48.03元；10000元贷款欠本金9573.79元、利息811.62元、罚息71.62元、复利48.03元；20000元贷款欠本金19147.55元、利息1623.23元、罚息143.26元、复利96.04元；11500元贷款欠本金11256.75元、利息956.43元、罚息81.17元、复利56.46元；10000元贷款欠本金10000元、利息851.45元、罚息69.52元、复利50.12元）。另查，蒋政友、张柳英为夫妻关系，双方于2008年10月10日登记结婚。本院认为，蒋政友向广发银行中山分行借款后未按时还款，属于违约，广发银行中山分行有权依照合同约定解除合同并提前收回全部贷款本金，蒋政友还应承担支付利息、罚息、复利等违约责任。对于广发银行中山分行主张蒋政友欠款的数额，有广发银行中山分行提交的对账单、系统截图证实，且蒋政友没有证据予以推翻，故本院予以确认。蒋政友的上述债务发生在其与张柳英的婚姻关系存续期间，在张柳英未予以反驳并提交相反证据的情况下，应认定为夫妻共同债务，张柳英应承担共同清偿责任。张柳英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司中山分行与被告蒋政友签订的编号为138149000054的《生意人卡（生意红）申请表》【附个人信用贷款（生意红）条款】。二、被告蒋政友、张柳英于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金348486.25元及利息、罚息、复利（暂计至2018年1月11日，利息为29041.55元、罚息为2965.22元、复利为1734.16元，从2018年1月12日起至本判决生效之日前，未到期本金按月利率1.5%计算利息，逾期本金按月利率1.95%计算罚息，对应付未付的利息按月利率1.95%计算复利；从本判决生效之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按月利率1.95%计算罚息）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6874元，减半收取3437元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预付），由被告蒋政友、张柳英负担（该费用被告蒋政友、张柳英应在判决生效之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  李静敏二〇一八年一月十六日书记员  唐 颖书记员  黄燕红