湖南省靖州苗族侗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2018)湘1229民初630号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司靖州苗族侗族自治县支行，住所地：靖州苗族侗族自治县新建中路**，统一社会信用代码91431229675550772W。负责人：孙秀权，行长。委托诉讼代理人：崔小龙，湖南五溪律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：杨增乐，湖南五溪律师事务所实习律师，代理权限为一般代理。被告：李胜德，男，1955年3月2日出生，汉族，居民，靖州苗族侗族自治县人，住靖州苗族侗族自治县。被告：杨慧琴，女，1968年8月4日出生，汉族，居民，靖州苗族侗族自治县人，住靖州苗族侗族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司靖州苗族侗族自治县支行与被告李胜德、杨慧琴金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月18日立案后，依法适用简易程序进行了公开审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司的委托诉讼代理人崔小龙、杨增乐，被告李胜德、杨慧琴到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司靖州苗族侗族自治县支行（以下简称中国邮政银行靖州支行）向本院提出诉讼请求：1、判令被告李胜德、杨慧琴共同偿还原告借款本金49999.80元和利息、罚息36963.37元，本息合计86963.17元（计算至2018年6月25日），并按合同约定利率支付自2018年6月26日起至本金还清之日止的利息、罚息；2、判决被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2013年5月21日，原告与被告杨慧琴签订《小额联保借款合同》，合同约定：被告杨慧琴向原告借款50000元，借款期限为2013年5月21日至2014年5月21日，年利率为9.9%，不按期偿还借款本金按借款利率加收50%的罚息。2014年9月12日，原告又与被告李胜德签订了《小额贷款补充协议》，确定李胜德为杨慧琴等15人名下贷款的实际使用人，按原贷款利率，与杨慧琴共同偿还该笔贷款利息和罚息，贷款到期后，被告仅偿还了部分借款本息，特诉至法院，请支持原告的诉讼请求。被告李胜德辩称，杨慧琴的这笔贷款我是实际使用人，我于2013年10月31日交了300000元给原告中国邮政银行靖州支行的信贷股长王义明，明确用于偿还杨慧琴及其他5人的贷款，王义明打了收条给我，我按照王义民的要求将300000元进行了转账支付，原告不应再要被告偿还该笔借款。被告杨慧琴辩称，我与原告中国邮政银行靖州支行签订的《小额联保借款合同》是事实，但原告中国邮政银行靖州支行知道并没有将该笔借款发放给我，而是直接发放给了被告李胜德，签订合同后，原告中国邮政银行靖州支行也从未再找过我，该笔借款不应由我偿还。原告中国邮政银行靖州支行向本院提交了以下证据：1、原告营业执照复印件1份，证明原告方的基本情况；2、原告法定代表人身份证明（原件）1份，证明原告方负责人的基本情况；3、被告李胜德、杨慧琴身份证复印件各1份，证明二被告的基本情况；4、被告杨慧琴签名的《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》复印件1份，证明原告与被告杨慧琴之间的借贷关系；5、《小额联保借款合同》复印件1份，证明被告杨慧琴向原告借款及双方约定的其他内容；6、中国邮政银行靖州支行放贷单复印件1份和杨慧琴签字的个人贷款（手工）借据复印件1份，证明已发放借款杨慧琴的事实；7、中国邮政银行靖州支行借款借据结清算信息详情和中国邮政银行靖州支行信贷系统客户贷款台账复印件各1份，证明截止起诉之日，被告欠款本金金额以及利息、罚息的数额；8、与被告李胜德签订的《小额贷款补充协议》复印件、李胜德签字的《债务清单》复印件各1份，证明李胜德为借款实际使用人，并愿意偿还该笔借款及利息、罚息的情况。被告李胜德向本院提交了以下证据:1、王义明的收条及靖州建行存、取款明细复印件1份，证明该笔借款已由原告中国邮政银行靖州支行信贷股长王义民收取，偿还给了原告；2、还款情况说明复印件1份，证明该笔借款由我在给付王义明的300000元中进行了偿还。被告杨慧琴未向本院提交证据。经庭审质证，被告李胜德对原告中国邮政银行靖州苗支行提交的证据没有异议，但提出了该笔借款，是由原告工作人员交由本人支取使用的，与被告杨慧琴无关的质证意见。被告杨慧琴对原告中国邮政银行靖州苗支行提交的证据1、2、3、4、5、6无异议，对证据7提出了本人从未到原告处还过借款，是李胜德去还的质证意见；对证据8提出了本人没有在《债务清单》签过名，《小额贷款补充协议》是李胜德签的质证意见。对被告李胜德提交的证据1、2无异议。原告中国邮政银行靖州支行对被告李胜德提交的证据1、2提出了与本案诉争没有关联性的质证意见。对原、被告之间均无异议的证据，本院予以采信，并附卷佐证，对有异议的证据将结合庭审情况综合认证。综合全案证据，结合庭审情况，本院认定以下事实：2013年5月21日，被告杨慧琴与原告中国邮政银行靖州支行签订了《小额联保借款合同》，合同约定：被告杨慧琴向原告中国邮政银行靖州支行申请借款50000元，年利率9.9%，贷款期限12个月，从贷款发放次月起按月归还本息。合同签订后，原告中国邮政银行靖州支行经办人员为被告杨慧琴在本行设立结算账户、存折，同日，原告中国邮政银行靖州支行将50000元发放至为被告杨慧琴设立的存折上，将存折交给了被告李胜德，被告李胜德凭存折支取、使用了该借款。2014年4月12日，被告李胜德在原告中国邮政银行靖州支行提供的《债务清单》上签名，确认经李胜德偿还后，记载在被告杨慧琴等15人名下欠借款余额，并与原告中国邮政银行靖州支行签订了《小额贷款补充协议》，明确李胜德为被告杨慧琴与原告中国邮政银行靖州支行签订的《小额联保借款合同》中借款的实际使用者，约定在原合同期限内未还，则该借款、利息、罚息均由李胜德在2014年12月31日前偿还。截止2018年6月25日，尚有借款本金49999.8元，利息、罚息36963.37元未偿还。本院认为，本案原、被告存在以下争议焦点：1、被告杨慧琴是否承担偿还责任。被告杨慧琴与原告中国邮政银行靖州支行签订《小额联保借款合同》后，原告中国邮政银行靖州支行并未将借款发放给被告杨慧琴，而是在未经被告杨慧琴授权的情况下，将存有案涉款额的存折直接交给了被告李胜德，由被告李胜德支取、使用。表明被告杨慧琴、李胜德之间存在委托关系，由李胜德委托杨慧琴与原告中国邮政银行靖州支行签订《小额联保贷款合同》，且原告中国邮政银行靖州支行在与被告杨慧琴签订合同时，知道被告杨慧琴与李胜德之间的委托关系。2014年4月12日原告中国邮政银行靖州支行只与被告李胜德核实被告杨慧琴名下的贷款余额，并签订《小额贷款补充协议》，进一步表明了原告中国邮政银行靖州支行对被告李胜德、杨慧琴之间委托关系是明知、认可的；也表明《小额联保借款合同》没有只约束受托人杨慧琴与原告中国邮政银行靖州支行的情形。根据《中华人民共和国合同法》第四百零二条“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外”。故《小额联保借款合同》只约束委托人被告李胜德与原告中国邮政银行靖州支行，被告杨慧琴不承担偿还借款的责任。2、被告李胜德是否已偿还了借款。被告李胜德称2013年10月31日，给了原告中国邮政银行靖州支行信贷股长王义明30万元，用其中的50000偿还了案涉借款。但被告李胜德在2014年4月12日与原告中国邮政银行靖州支行核定案涉借款余额及利息、罚息，签订《小额贷款补充协议》时没有将30万元扣除，仍认可被告杨慧琴名下的借款、利息数额，其辩解案涉借款已经偿的事实不成立。原告中国邮政银行靖州支行提出被告李胜德给王义明的30万元与案涉借款无关联的意见，本院予以支持。综上所述，原告中国邮政银行靖州支行要求被告李胜德偿还案涉借款本金、利息、罚息的诉讼请求本院予以支持。要求被告杨慧琴共同偿还案涉贷款本金、利息、罚息的诉讼请求本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第四十条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第四百零二条，判决如下：一、被告李胜德在本判决生效后二十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司靖州苗族侗族自治县支行借款本金49999.80元，支付利息、罚息36963.37元（计算至2018年6月25日），共计86963.17元。并按《小额联保借款合同》的约定偿还其余利息、罚息至借款还清之日止；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司靖州苗族侗族自治县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1974元，依法减半收取987元，由被告李胜德负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审判员  胡敦德二〇一八年九月十四日法官助理张霞书记员周洋附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第四百零二条受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。