河北省保定市徐水区人民法院刑 事 判 决 书（2018）冀0609刑初155号公诉机关河北省保定市徐水区人民检察院。被告人高树海，男，1958年4月28日出生于河北省保定市徐水区，汉族，中共党员，高中文化，农民，住保定市徐水区。2018年2月15日因涉嫌犯合同诈骗罪被刑事拘留，同年2月28日被依法逮捕。现押于保定市徐水区看守所。辩护人唐秋艳，河北桁公律师事务所律师。河北省保定市徐水区人民检察院以保徐检公诉刑诉（2018）158号起诉书指控被告人高树海犯合同诈骗罪，于2018年6月12日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河北省保定市徐水区人民检察院指派李某2、尹某出庭支持公诉。被害单位诉讼代理人陈某，被告人高树海及其辩护人唐秋艳到庭参加诉讼。现已审理终结。河北省保定市徐水区人民检察院指控，2015年6月1日，被告人高树海虚构位于保定市徐水区馨园小区9号楼1单元502号房屋的产权信息做担保，在保定市徐水区晨阳科技小额贷款有限公司（以下简称晨阳贷款公司）借款20万元，借款到期后高树海逃匿。针对上述指控的犯罪事实，公诉机关提供了被告人高树海供述，被害人陈述，证人证言，书证等证据，据以指控被告人高树海之行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第一款第二项之规定，构成合同诈骗罪，要求依法追究其刑事责任。被告人高树海对起诉书指控的事实供认不讳，当庭辩称贷款用于公司经营。辩护人提出：1、被告人高树海借款用于公司经营，不应构成合同诈骗罪个人的犯罪主体；2、晨阳贷款公司办理借款、出借、发放过程中具有重大过错；3、被告人高树海认罪态度较好，确有悔罪表现，亲属已偿还晨阳贷款公司借款本金及利息，得到谅解，可从轻处罚。经审理查明，2015年6月1日，被告人高树海向某贷款公司借款，晨阳贷款公司要求被告人高树海提供财产担保，高树海将其女婿侯某之父侯月忠已经出售的位于保定市徐水县馨园小区9号楼1单元502号房产做抵押，并由侯某担保，向某贷款公司借款人民币20万元，贷款利率为25‰，借款期限自2015年6月1日至2015年12月1日。2015年11月23日，因高树海不能按时还款，高树海申请展期至2016年5月1日，同时由侯某担保。被告人高树海借款到期后，经晨阳贷款公司多次催要，拒不偿还，后逃匿。2018年5月16日，被告人亲属偿还晨阳贷款公司借款本息35万元，得到谅解。上述事实，公诉机关当庭出示了下列证据：1、被告人高树海供述，2015年，我在保定市徐水区开办油漆厂，后因经营不善，缺乏资金，我让我女婿侯某做担保人，用他的房产做担保，抵押物为侯某的同兴路馨园小区9号楼1单元502室，我以个人的名义向某贷款公司贷款20万元。我女儿和侯某在2004年左右结的婚，后来在馨园小区9号楼1单元502室居住，2010年就将这套房产卖了，租房居住。因为晨阳贷款公司要求有抵押物才能贷款，所以我就说这套房产是我女婿的，晨阳贷款公司就将20万元贷款给了我，这些钱用于企业资金周转。我向某贷款之前，跟侯某说了贷款条件及贷款数额，我跟侯某说让他当担保人，没有说用他房子抵押的事情。当时晨阳贷款公司要求用房产抵押，我知道这套房当时侯某已经卖了。贷款到期后我无力偿还，就到北京市打工，直到2018年2月15日被北京市公安局民警抓获。2、被害单位诉讼代理人陈某证实，我是晨阳贷款公司的信贷员，2015年5月份，我们村的高树海找到我，说要从公司贷款20万元，用于油漆生产流动资金，我说贷款需要财产担保，高树海说可以提供他女婿侯某的住房做担保。我将情况汇报公司总经理洪金霞，经过研究决定可以办理。2015年6月1日，高树海和侯某一起到公司办理20万元的贷款手续，侯某将徐水县馨园小区9号楼1单元502室房产做担保，侯某承诺到期高树海不能归还贷款，负责归还本息，借款期限为六个月。2015年11月份，高树海找我说该笔贷款不能按时归还，要求延期五个月，经领导研究同意延期。2015年11月23日，高树海和侯某到我公司办理了五个月的延期手续，至2016年5月1日。到期后，我公司多次派人催收，高树海一直不予归还贷款。2016年9月份，高树海手机关机，无法找到。后我公司找到侯某，要求侯某负责归还贷款，侯某说该房子在担保贷款之前就已经卖了，现在他也联系不上高树海，我就来公安机关报案了。并有陈某出具的证明材料证实。2015年6月1日，侯某跟着高树海去晨阳贷款公司贷款时，公司牛某根据侯某的口述直接在电脑上制作的担保书，担保书上有侯某的名字、身份信息，写明自愿将徐水县馨园小区9号楼1单元502室担保，并签订担保合同，当时跟侯某说明了用他的房产做抵押，侯某说的房产地址才登记的，并提供了身份证复印件。当时没有要求侯某提供房产证，也没有核实这套房子，因为高树海之前在我们公司贷过一笔20万元，贷款到期后及时将本息全部还清。出于对高树海的信任就没有严格要求，认为高树海有还款能力，肯定能还上，就没有按照规定审核，直接将20万元借给高树海了。贷款到期后，开始还能联系上高树海，说还款，但是一直找各种理由推脱，后来就联系不上了。我就找侯某，开始侯某答应替高树海还款，后来一直也没还，我们准备到法院起诉，我们到侯某抵押贷款的房产科核实，发现侯某在贷款前就转让了，我们觉得被骗了就来报案了。3、证人侯某证言证实，我原来在河北鸿泰京都制漆有限公司工作，我任采购、销售、司机等工作。高树海是我老丈人，2015年6月份，高树海在晨阳贷款公司贷款时让我跟着去找的陈某，他说陈某给找了20万元钱，晨阳公司的一个女的问我在哪里住，我还没说话，我老丈人说在馨园小区住，我不知道高树海为什么说我在那里住，因为那里的房子我在几年前就卖了，早不在那里住了，但是我没有纠正高树海的话，我以为他和陈某早就说好了。后来那个女的问我多少平米，我说140平米，这时一个男的说能值35万元，我说35万元人们早就抢了，然后那个女的要我和高树海的身份证，她拿去复印，后来那个女的拿着一摞资料让高树海签字，他签完，那个女的让我签，她拿着用曲别针别着的资料，她翻资料让我在那里签，我就签了，后来陈某也签了，签字过程就几分钟，签完我们就回厂子了。2015年11月份，高树海跟我说晨阳贷款公司的贷款快到期了，他说公司还不上，让我开车拉着他去找陈某办理延期，到了晨阳贷款公司，还是上次那个女的拿着资料让高树海签字，然后让我签字，签完字我就回去了。我没有看过上面签字的内容，就知道贷了20万元。我知道高树海让我做担保人，但是不知道用这套房子做抵押。馨园小区的房子是我父母给我买的婚房，2010年左右我父母卖的，高树海知道这套房子早就卖了。高树海贷款用于油漆厂经营了，2016年8月底，油漆厂经营就不正常了，再加上高树海找不到了，电话也打不通，有订单也做不了，他走谁也没给说，我猜他是出去躲账了。到2016年9月初，就关门不干了。晨阳贷款公司的陈某给高树海打电话打不通，就给我打，我也不知道高树海在什么地方，我也没有钱给高树海还贷款，但是我给陈某他们想过办法，开始说把高树海的轿车抵押给他们，他们不要，后来说把库房里剩余的油漆卖给他们，他们也不要。4、证人牛某证言证实，我是晨阳贷款公司信贷员内勤，我主要负责放贷手续办理，负责填制贷款人个人借款申请书、借款人身份证、借款合同、担保人身份证、担保材料、贷款调查报告、贷款展期合同以及贷款发放的会议记录的相关手续，最后我们在贷款人个人借贷申请书中信贷员处签字，借款合同的经办人处签字以及借款展期申请书的审查意见旁签字，准备完资料后报送贷款审批委员会。高树海向我们公司贷款时，我们要求他提供房产抵押手续，高树海提供的是馨园小区9号楼1单元502室房产做担保，高树海这笔贷款是由信贷外勤陈某介绍过来的，所以在向高树海放贷之前对房产的抵押手续是由陈某进行调查审核的。保证担保借款合同、担保书、借款展期申请书、借款展期协议上面的签字都是侯某本人签的，当时侯某说他提供的馨园小区的房产是他本人的，他说他是高树海的女婿，可以用这个房产为高树海在我公司贷款作担保，假如高树海不能偿还借款，他可以负法律责任。证人刘某1证言内容与证人牛某证言内容基本一致。5、证人李某1证言证实，2010年10月29日，我在侯月忠手里以38.8万元的价格购买馨园小区9号楼1单元502号房产，2015年9月份，我以42万元的价格卖给了马某1，我不认识高树海，也没有抵押借过款。6、证人马某1证言及房权证证实，2015年9月初，通过中介从李某1手中购买馨园小区9号楼1单元502室，马某1是房屋所有权人。7、营业执照副本证实，保定市徐水区晨阳科技小额贷款有限公司，法定代表人刘某2，营业期限自2012年12月7日至2062年12月3日，经营范围：向农户、个体工商户、小企业和高新技术企业、战略新兴产业发放小额贷款。8、担保书、个人借款申请书、保证担保借款合同、借款展期申请书、借款展期协议、欠息情况证实，2015年5月1日，侯某自愿以位于徐水县同兴路馨园小区9号楼1单元502室房产为高树海贷款20万元做担保，到期后高树海如不能归还，侯某负责归还贷款本息。2015年6月1日，高树海向某贷款公司借款20万元，贷款利率25‰，还款期限2015年12月1日止，由侯某将馨园小区9号楼1单元502室做抵押。2015年11月23日，因高树海不能按原规定期限归还，申请展期五个月，借款期限修订为2015年12月1日至2016年5月1日，并由侯某担保。高树海于2015年6月1日借款20万元，利息25‰，截止到2018年3月31日，共欠本息37万元。9、房屋买卖协议、房权证证实，馨园小区9号楼1单元502号房屋所有权人为侯月忠，2010年10月29日侯月忠将该房产卖给李某1。10、保定市徐水区东釜山乡东街村村民委员会出具的证明证实，京都油漆厂已停产一年之余，老板高树海已有一年有余不在村里居住，下落不明。辩护人当庭出示了中国工商银行打款凭证、谅解书、收据复印件证实，2018年5月16日，被告人亲属偿还晨阳贷款公司借款本息35万元，得到谅解。上列证据，均经庭审质证，本院予以确认。本院认为，被告人高树海以非法占有为目的，明知担保人提供的房产不存在，仍以房产做抵押担保借款，借款到期后，经多次催要拒不偿还，后逃匿，且数额巨大，其行为侵犯了他人的财产所有权及正常的市场经济秩序，已构成合同诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。关于辩护人提出高树海认罪态度较好，依法可以从轻处罚及被告人亲属案发后已偿还晨阳贷款公司借款本金及利息，可酌情从轻处罚的辩护意见，经查属实，予以采纳。关于辩护人提出晨阳贷款公司办理贷款过程中具有重大过错，经查，晨阳贷款公司在发放贷款过程中，应当对借款人提供的抵押物进行核实而未核实，虽存在一定的过错，但被告人借款时明知抵押房产不存在，仍虚构房产信息抵押借款，被害单位未尽审核义务，并不影响被告人合同诈骗罪的成立，故对其辩护意见，理据不足，不予采纳。关于辩护人提出被告人高树海借款用于公司经营，不应构成合同诈骗罪个人的犯罪主体的辩护意见，经查，被告人高树海借款时以个人名义向某公司贷款，应以个人犯罪主体追究其刑事责任，故对其辩护意见，不予采纳。为保护他人的财产权利及正常的市场经济秩序不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第一款第（二）项、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人高树海犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年，罚金人民币一万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年2月15日起至2021年2月14日止；罚金于判决生效后十日内缴清）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省保定市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  赵红梅人民陪审员  高春光人民陪审员  王 晶二〇一八年九月四日书 记 员  高兆阳