安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）皖0103民初6545号 原告：招商银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市阜南路169号，统一社会信用代码91340000733010177T。 负责人：洪波，行长。 委托诉讼代理人：韩云，安徽弘启律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐海燕，安徽弘启律师事务所律师。 被告：骆宝兵，男，1976年5月20日出生，汉族，住安徽省定远县。 被告:沐广霞，女，1976年8月26日出生，汉族，住安徽省定远县。 被告：安徽德佳机电设备有限公司，住所地合肥市高新区红枫路19号中瑞大厦A座1607室，统一社会信用代码9134010078309193XW。 法定代表人：马明，总经理。 被告：马明，男，1975年7月13日出生，汉族，住安徽省合肥市。 被告安徽德佳机电设备有限公司、马明共同委托诉讼代理人：章文兵，安徽世邦律师事务所律师。 原告招商银行股份有限公司合肥分行（以下简称招行合肥分行）与被告骆宝兵、沐广霞、安徽德佳机电设备有限公司（以下简称德佳公司）、马明金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月20日立案后，发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2018年1月12日公开开庭进行了审理。原告招行合肥分行的委托诉讼代理人徐海燕、被告骆宝兵、沐广霞、被告德佳公司和马明的共同委托诉讼代理人章文兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.被告骆宝兵、沐广霞偿还原告的借款本金97045.78元及利息2478.84元、罚息45421.54元、复息1176.08元（上述利息、罚息及复息暂计至2017年7月26日，直至借款本息实际清偿完毕时止)；2.被告骆宝兵、沐广霞共同支付原告为实现上述债权所发生的律师费人民币8000元；3.依法确认原告对被告骆宝兵、沐广霞用于抵押担保的特雷克斯TC85挖掘机（发动机号：B1207）就上述第一项诉求的借款本金、利息、罚息、复息及第二项诉求的律师费享有优先受偿权；4.被告安徽德佳机电设备有限公司、被告马明作为保证人就上述第一项诉求的借款本金、利息、罚息、复息及第二项诉求的律师费承担连带清偿责任；5.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2010年5月11日，原告与被告骆宝兵签订了《个人工程机械借款合同（抵押、保证）》，合同第二、三、五、六、十条明确约定：被告骆宝兵因购买工程机械的需要向原告借款，金额36.4万元，期限为36个月，采取等额还本付息的方式，约定利率为在中国人民银行公布的同期基准利率5.4%的基础上进行上浮10%（首期执行贷款年利率为5.94%），若被告未按合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款在执行利率的基础上加收50%来计收罚息。原告作为贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复息。被告骆宝兵作为借款人出现未按时足额还款的情形，根据合同第三十五条第三项的约定，原告作为贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人和保证人立即偿还全部的贷款本金、利息和其他应付款项。被告沐广霞系被告骆宝兵配偶，上述债务系两被告夫妻关系存续期间所形成，被告沐广霞作为借款申请人配偶在申请表上签字，因此系两被告在婚姻关系存续期内形成“夫妻共同从事生产、经营活动所负的债务”，属于夫妻共同债务，被告沐广霞应当就上述债务承担共同清偿责任。合同第十四条、十五条、第二十四条还约定：被告骆宝兵、沐广霞以其所有的特雷克斯TC85挖掘机（发动机号：B1207）为上述贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。被告安徽德佳机电设备有限公司作为保证人对上述债务承担全程连带保证责任，同时被告马明（安徽德佳机电设备有限公司的法定代表人）作为保证人对上述债务承担连带保证责任。抵押和保证的范围包括合同项下贷款本金、利息（法定利息、约定利息、复息及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及合同项下担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。 上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，而被告骆宝兵违反合同约定未按时足额还款，截至2017年7月26日被告尚欠原告借款本金97045.78元及利息2478.84元、罚息45421.54元、复息1176.08元，上述款项经原告多次催要无果。 被告骆宝兵、沐广霞辩称：机器被马明拖回，剩余贷款跟马明协议，都应当由马明偿还。 被告德佳公司辩称：1、涉案借款合同履行届满之日为2013年5月11日，依据相关规定，原告应当于2015年5月11日前主张权利，本案原告已超出诉讼时效之规定，故请求贵院依法判决驳回其诉讼请求。2、2012年起招商银行停止工程机械按揭贷款业务后，招商银行再未与答辩人联系，答辩人已经超过保证期间。3、本案涉及的《个人工程机械借款合同》签订日期为2010年5月11日，贷款期限到期日为2013年5月11日，按照借款合同约定的保证期间，已经超过了保证期间，故答辩人已无需承担保证责任。4、即使法院认为答辩人保证成立的，答辩人应在抵押物及15750元保证金之外承担保证责任。根据相关借款合同及公证书约定，涉案借款设定了抵押物，根据《物权法》相关规定，答辩人仅在抵押物之外承担保证责任。另借款合同约定答辩人承担全程连带责任，其中保证人提供贷款金额的5%或人民币15750元保证金作为担保责任；且招商银行从答辩人账户中已实际扣划保证金，故答辩人承担保证责任应当扣除该15750元。5、招行合肥分行主张利息，并要求罚息和复息不符合法律规定，另其要求支付律师费无相关事实和法律依据。 马明辩称：1.《个人贷款不可撤销担保书》第20条生效条款20.1条约定“保证人为自然人的，签署本担保书的方式为保证人签字”,本人从未在《个人贷款不可撤销担保书》上签字，故《个人贷款不可撤销担保书》自始未成立亦未生效，答辩人不应承担保证责任。2.答辩人无法确认《个人贷款不可撤销担保书》答辩人印鉴章的真实性，即使是真实的，答辩人因不参与借款合同等相关手续办理，从未到公证处办理任何借款合同签订手续，从未向招商银行出具《个人贷款不可撤销担保书》，对于《个人贷款不可撤销担保书》印鉴章，答辩人并不知情，安徽德佳机电设备有限公司销售管理部工作人员从未向答辩人汇报使用答辩人印鉴章，且根据答辩人与招商银行的《印章授权书》，该印章系作为安徽德佳机电设备有限公司法定代表人印章使用，其只能视为安徽德佳机电设备有限公司责任承担的确认。故《个人贷款不可撤销担保书》自始不成立，答辩人不应承担保证责任。3.即使法庭认为答辩人应为担保人及担保合同成立生效，按照借款合同约定的保证期间，已经超过了保证期间；且在保证期间内，招行合肥分行未向答辩人主张权利，故答辩人已无需承担保证责任。 招行合肥分行围绕其诉讼请求提交证据：证据1，身份证、婚姻状况声明书、企业基本信息查询单，证明被告的诉讼主体适格；证据2，个人贷款/授信额度申请表、《个人工程机械借款合同（抵押、保证）》及公证书，证明1.被告因购车需要向原告借款的金额、期限、还款方式，利息、罚息及复利计算依据，律师费的支付依据及管辖法院的确定依据；2.被告骆宝兵提供了抵押担保的事实；3.被告安徽德佳机电设备有限公司对被告骆宝兵的借款本金、利息、律师费及其他应付款项承担全程连带保证责任；证据3，《个人贷款不可撤销担保书》，证明被告马明对被告骆宝兵的借款本金、利息、律师费及其他应付款项承担连带保证责任；证据4，抵押登记证书，证明被告骆宝兵以其所有的特雷克斯牌TC65挖掘机对借款本金、利息、律师费及其他应付款项提供了抵押担保并办理了抵押登记；证据5，个人贷款划款委托书、个人贷款借款借据，证明原告向被告发放贷款事实；证据6，银行卡、客户逾期账单、贷款附属信息，证明截至2017年7月26日，被告尚欠原告贷款本息合计142115.24元；证据7，省物价局、省司法厅关于重新公布安徽省律师服务收费标准的通知(皖价服[2016]17号)，证明原告为实现债权所支付的律师费应由被告承担及相关律师费的计算依据；证据8，委托代理合同，证明原告为实现债权所支付的律师费应由被告承担及相关律师费的计算依据。证据证据9、10，个人工程机械按揭贷款业务合作协议、账户流水表、扣划说明、垫付款明细，证明德佳公司对涉案借款承担连带责任保证，若出现违约情形，原告有权自德佳公司账户扣款，同时证明原告一直通过扣划德佳公司账户主张权利，2015年2月12日，德佳公司向其在原告处开立的保证金账户汇入19000元，原告将该笔款项分别对19户逾期借款人进行代垫；证据11，印章授权书，证明马明的印章与签字具有同等法律效力。 本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。骆宝兵、沐广霞对招行合肥分行提交的其他证据真实性不持异议。德佳公司和马明对招行合肥分行提交的所有证据真实性均不持异议，对《个人贷款不可撤销担保书》、印章授权书、客户逾期账单、贷款附属信息、律师收费标准、委托代理合同等的关联性、有效性持有异议。结合证据，本院认定事实如下：骆宝兵与沐广霞系夫妻关系。2010年5月11日，原告与被告骆宝兵、沐广霞签订了《个人工程机械借款合同（抵押、保证）》，合同约定：被告骆宝兵因购买工程机械的需要向原告借款，金额364000元，期限为36个月，自2010年5月11日至2013年5月11日，采取等额还本付息的方式，约定利率为在中国人民银行同期基准利率5.4%的基础上进行上浮10%（首期执行贷款年利率为5.94%），若被告未按合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款在执行利率的基础上加收50%来计收罚息。原告作为贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。被告骆宝兵作为借款人出现未按时足额还款的情形，根据合同第三十五条第三项的约定，原告作为贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人和保证人立即偿还全部的贷款本金、利息和其他应付款项。合同第十四条、十五条、第二十四条还约定：被告骆宝兵、沐广霞所有的特雷克斯牌TC85挖掘机（发动机号：B1207）为上述贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。被告安徽德佳机电设备有限公司作为保证人对上述债务承担全程连带保证责任。抵押和保证的范围包括合同项下贷款本金、利息（法定利息、约定利息、复息及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及合同项下担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。合同关于贷款细节中约定，被告马明作为保证人对上述债务承担连带保证责任，但马明在该合同尾部未签章。 另查明：德佳公司于2015年2月12日从其在合肥科技农村商业银行股份有限公司杏花支行的银行账户中转入19000元至其在招商银行南七支行开立的保证金账户中，招行合肥分行于次日从德佳公司的保证金账户中划转出19000元到德佳公司担保的包括骆宝兵在内的19户的还款账户中，每户1000元，即德佳公司代骆宝兵偿还1000元。此后，德佳公司的保证金账户中缺乏资金，故未扣划还款。案涉贷款于2010年5月11日实际发放，借款凭证载明的到期日2013年5月11日。截至2017年7月26日，骆宝兵尚欠招行合肥分行借款本金97045.78元、利息2478.84元、罚息45421.54元、复息1176.08元。 还查明：2016年5月30日，招行合肥分行曾将骆宝兵、沐广霞、德佳公司、马明起诉至本院，主张上述债权以及担保权利，招行合肥分行于2016年11月28日自愿撤回起诉。招行合肥分行于2017年9月20日再次起诉至本院。 还查明，2010年，德佳公司向招行合肥分行出具《印章授权书》，载明兹授权我公司向贵行办理信贷业务时，在信贷业务合同、协议、申请书、承诺函、证明等相关法律文件上加盖我公司法定代表人名章与我公司法定代表人签字具有同等法律效力，贵行可认为盖有我公司公章及法定代表人名章的相关法律文件已经获得我公司最终认可等内容。 本院认为：涉案借款合同经公证处公证，有各方当事人的签字、盖章，内容不违反法律、法规强制性规定，属合法有效的合同。骆宝兵作为借款人未依照合同约定的还款方式按期足额偿还招行合肥分行借款本息，构成违约，应承担违约责任，其与德佳公司或马明之间商定的还款方式以及挖掘机是否被德佳公司控制，均不能约束债权人招行合肥分行，招行合肥分行主张骆宝兵偿还借款本金、利息、罚息、复利，有合同依据和法律依据，本院予以支持。骆宝兵在其与沐广霞夫妻关系存续期间向原告借款，且沐广霞作为共同抵押人签字确认，涉案债务属双方夫妻共同债务，沐广霞应承担共同还款责任。骆宝兵、沐广霞以其购买的挖掘机提供抵押担保，并办理了抵押登记，应承担约定的抵押担保责任。 关于律师费，虽然招行合肥分行为聘请律师签订了委托代理合同，但未能提供律师费支付凭证和律师费发票予以佐证，不能证明其存在律师费损失，故对招行合肥分行主张律师费的诉讼请求，本院不予支持。 关于本案的诉讼时效问题。借款人骆宝兵、沐广霞与招行合肥分行之间的债务履行期限截至2013年5月11日，在两年的诉讼时效内，招行合肥分行于2015年2月13日通过扣划的形式向德佳公司主张权利，产生诉讼时效中断的效力，招行合肥分行于2016年5月30日起诉至本院，再次产生诉讼时效中断的效力，故应自此重新计算两年的诉讼时效，招行合肥分行本次起诉未超过诉讼时效，故德佳公司以主债务超过诉讼时效抗辩，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。 关于德佳公司的保证责任。根据《个人工程机械借款合同》约定，德佳公司自愿提供全程连带责任担保，保证期间至贷款履行期限届满之日起二年止，而招行合肥分行在保证期间内从德佳公司的保证金账户扣划保证金来偿还借款人债务的行为，应视为是向保证人积极主张保证责任的行为，故自保证金扣划还款之日即2015年2月13日开始计算两年诉讼时效，招行合肥分行于2016年5月30日起诉至本院主张担保权利，产生诉讼时效中断的效力，因此招行合肥分行本次起诉未超过诉讼时效，德佳公司仍应对本案债务承担连带保证责任。德佳公司在庭审中抗辩称对扣划不知情，是招行合肥分行单方自行扣划，不能视为主张权利的行为，但通过德佳公司保证金账户明细可以看出，保证金账户中的款项是德佳公司于2015年2月12日主动汇入，且在招行合肥分行扣划保证金还款后未提出异议，表示德佳公司有自愿履行保证责任的意思表示，银行账户钱款变动德佳公司却称不知情不符合常理，因此本院对德佳公司的该抗辩意见不予采信。《个人工程机械借款合同》另约定，如贷款人针对贷款还持有其他任何物的担保，保证人在任何情况下不得要求贷款人首先行使物的担保的权利。此外，德佳公司所存的15750元保证金，业已被原告依据约定扣收，原告诉请所主张的借款本息，系借款人尚未清偿的款项。据此，本院对德佳公司应在抵押物及15750元保证金之外承担保证责任的抗辩意见亦不予采信。 关于马明的保证责任。因马明并未在《个人工程机械借款合同》和《个人贷款不可撤销担保书》中签名，仅加盖名章，该名章根据印章授权书的内容可知，授权书中采用第一人称为德家公司单方陈述，其明确名章主要用于公司用途，从授权书不能推导出该名章代表马明本人有提供保证担保的真实意思表示，招行合肥分行未能提供其他充分有效的证据证明马明知晓并同意承担连带保证责任，也未有证据证明在保证期间内向马明主张了保证责任，故本院对招行合肥分行要求马明承担连带保证责任的诉讼请求不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第173条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下: 一、被告骆宝兵、沐广霞于本判决书生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司合肥分行借款本金97045.78元、利息2478.84元、罚息45421.54元、复息1176.08元（利息、罚息及复息暂计至2017年7月26日，之后的利息、罚息及复息按借款合同约定标准顺延计算至借款本息实际清偿之日止)； 二、若被告骆宝兵、沐广霞未按上述期限履行偿还义务，原告招商银行股份有限公司合肥分行有权在上述第一项债权额范围内，以骆宝兵、沐广霞所有的特雷克斯TC85挖掘机（发动机编号B1207）拍卖、变卖价款或折价后优先受偿； 三、被告安徽德佳机电设备有限公司对被告骆宝兵、沐广霞的上述第一项债务承担连带保证责任； 四、驳回原告招商银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3502元，由被告骆宝兵、沐广霞、安徽德佳机电设备有限公司共同负担。公告费200元，由原告招商银行股份有限公司合肥分行负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长  李一军 人民陪审员  徐家莲 人民陪审员  郭茂全 二〇一八年一月十六日 书 记 员  周晓芬 附：本案适用的法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第173条诉讼时效因权利人主张权利或者义务人同意履行义务而中断后，权利人在新的诉讼时效期间内，再次主张权利或者义务人再次同意履行义务的，可以认定为诉讼时效再次中断。 权利人向债务保证人、债务人的代理人或者财产代管人主张权利的，可以认定诉讼时效中断。 3.《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 4.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，照约定。 5．《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。