江苏省沭阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1322民初19611号原告：中国工商银行股份有限公司沭阳支行，住所地江苏省沭阳县人民东路10号。负责人：刘宏，该支行行长。委托诉讼代理人：朱明，该支行员工。被告：严云苏,男,1994年1月16日出生,汉族，沭阳县人，居民，住沭阳县。被告:王笑,女,1993年6月24日出生,汉族，沭阳县人，居民，住沭阳县。被告:严祖中,男,1954年6月11日出生,汉族，沭阳县人，居民，住沭阳县。原告中国工商银行股份有限公司沭阳支行（以下简称工商银行沭阳支行）与被告严云苏、王笑、严祖中金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月1日立案后，依法适用简易程序，于2017年12月20日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱明、被告严云苏到庭参加诉讼，被告王笑、严祖中经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工商银行沭阳支行向本院提出诉讼请求：1.被告严云苏、王笑偿还原告信用卡分期付款本金71252.05元及利息9655.28元（暂算至2017年12月15日，之后以71252.05元为基数按日万分之五计算至还清款之日止）；2.被告严祖中承担连带还款责任；3.诉讼费由三被告承担。事实和理由：被告严云苏、王笑为购买轿车，于2016年9月23日从原告处办理信用卡分期付款80000元，期限为三年，每月25日等本还款，被告严祖中提供连带责任保证。后被告严云苏、王笑透支消费80000元，但其从2017年1月开始，未按约偿还贷款，构成违约。原告多次要求被告一次性结清欠款本息，但被告拒不还款。原告为维护自身合法权益，特诉至沭阳县人民法院请求依法判决。被告严云苏辩称，无异议，原告所述属实，同意还款。被告王笑、严祖中未作答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了牡丹信用卡透支分期付款合同、自然人担保承诺函、信用卡额度调整业务申请书、信用卡还款明细、牡丹信用卡领用合约、中国人民银行银行卡业务管理办法、地址确认书等证据。被告严云苏对原告提供的前述证据无异议，本院依法予以确认。本院经审理认定事实如下：2016年9月19日，被告严云苏、王笑与原告签订牡丹信用卡透支分期付款合同，透支金额为80000元。合同项下透支分期还款期数为36期，以一个月为一期，于每月25日前偿还当期的透支资金。如被告未按合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，导致原告无法全额扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。如原告累计三期无法全额扣款受偿，原告有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求被告立即偿还本合同项下全部债务。该合同还约定了其他相关内容。同日，被告严祖中向原告出具自然人担保承诺函，承诺为被告严云苏与原告签订的上述牡丹信用卡透支分期付款合同项下所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等），向原告提供连带责任保证。保证期间为主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年，如要求提前清偿债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。此后，被告严云苏透支消费80000元，但其自2017年1月起就未能按约定偿还分期贷款本息。诉讼过程中被告严云苏归还原告2000元，截至2017年12月15日，尚欠原告分期贷款本金71252.05元、利息11655.88元,该利息含2017年1月至2017年11月的违约金共4886.96元。另查明，2016年9月19日，被告严云苏、王笑、严祖中向原告确认的送达地址为“张圩乡东方花园4-404”，本院按该三被告提供的地址通过EMS向其邮寄送达了本案的民事起诉状、传票等诉讼文书，被告王笑予以签收。再查明，《中国人民银行银行卡业务管理办法》第二十三条约定，贷记卡透支按月计收复利、准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。2017年1月1日起，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式及标准。本院认为：原告与被告严云苏、王笑签订的牡丹信用卡透支分期付款合同系双方真实意思表示，合法有效，对双方具有约束力。被告严云苏、王笑透支消费后未能按约归还分期付款贷款本息已达三期以上，构成违约，原告要求其归还全部分期付款贷款本金71252.05元及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。因11655.88元利息中包含2017年1月至2017年11月的违约金共4886.96元。根据2017年1月1日施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式及标准。但原告并未与被告约定收取违约金，故对原告主张的2017年1月至2017年11月的违约金共4886.96元本院不予支持。被告严祖中应按自然人担保承诺函约定，对被告严云苏的上述债务承担连带清偿责任，其在承担担保责任后，有权向债务人追偿。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，被告王笑、严祖中事先向原告确认了法律文书送达地址，系其依法处分自己诉讼权利的行为，对其具有法律约束力，本院按其确认的地址向其邮寄送达了本案的诉讼文书，即视为送达。被告王笑、严祖中经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告严云苏、王笑应于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司沭阳支行信用卡分期付款本金71252.05元及利息6768.92元（暂计算至2017年12月15日，之后利息以71252.05元为基数按日万分之五标准计算至实际给付之日止）；二、被告严祖中对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司沭阳支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1850元，减半收取计925元（原告已预交925元）由被告严云苏、王笑、严祖中负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1850元。审判员  陈东良二〇一八年一月二十五日书记员  陈胜康书记员  咸军成附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证人担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。