四川省泸州市江阳区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0502民初5545号原告：泸州农村商业银行股份有限公司华阳支行，住所地，泸州市江阳区。负责人：祝波，行长。委托诉讼代理人：刘阳，公司员工。被告：王永福，男，生于1965年2月4日，汉族，住四川省泸州市龙马潭区。被告：刘益，男，生于1979年12月5日，汉族，住四川省泸州市龙马潭区。原告泸州农村商业银行股份有限公司华阳支行（以下简称，泸州农商银行华阳支行）与被告王永福、刘益金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泸州农商银行华阳支行的委托诉讼代理人刘阳，被告刘益到庭参加诉讼，被告王永福经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泸州农商银行华阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王永福归还原告借款本金94万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照借款合同约定从2017年6月21日起计算，息随本清）；2.判令原告对被告刘益用于抵押的财产享有优先受偿权；3.本案诉讼费和保全费由被告承担。事实与理由：2016年1月被告王永福以经营副食资金不足为由向原告借款申请借款94万元，被告刘益用其自有的房产为该借款提供抵押担保。双方于2016年2月1日签订了《个人借款合同》和《最高额抵押合同》，借款期限自2016年2月1日起至2018年1月31日止。合同签订后原告于2016年2月3日按约发放了贷款94万元，借据约定借款到期日为2017年2月2日，月利率为8.395‰。本次借款到期后，被告王永福申请续贷，原告同意，再次向被告王永福发放了贷款94万元，借据上贷款期限自2017年3月29日-2018年1月31日。被告王永福按约定将贷款利息支付至2017年6月21日，事后被告王永福未再足额按期支付贷款利息。按照双方合同约定，原告有权提前收回贷款，故提出前列诉讼请求。被告王永福未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。被告刘益辩称，原告所述属实，同意用抵押资产承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据有：1.原告的营业执照、川银监复【2017】242号中国银监会四川监管局文件及泸州农村商业银行股份有限公司辖内机构名称变更表、名称变更说明、被告的身份信息。证明原、被告的主体资格；2.借款申请书、《个人借款合同》、房屋所有权证、国有土地使用权证、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、抵押物清单、个人借款支用申请书、借款借据。证明被告王永福向原告借款94万元，贷款期限两年，循环使用，被告刘益用其自有的房产为该笔借款提供抵押担保的事实；3.借款申请书、借款循环使用支用申请书、借款借据。证明贷款到期后，经被告王永福向原告提出续贷申请，原告同意贷款续贷至2018年1月31日；4、还款明细。证明被告王永福自2017年6月22日起未再按时足额支付利息。被告刘益对原告提交的上述证据无异议，被告王永福未到庭发表质证意见。被告刘益无证据提交。经审查，原、被告提供的证据客观真实，且证据之间能相互印证，故本院对上述证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王永福与被告刘益系朋友关系。2016年1月28日，被告王永福以经营副食资金不足为由，向原告泸州农商银行华阳支行提出借款申请，申请借款94万元，借款期限两年，循环使用，同时用被告刘益位于泸州市江阳区的房产作抵押担保。双方于2016年2月1日签订编号为1409022016000179的《个人借款合同》，合同约定原告向被告王永福提供的循环使用借款额度为人民币玖拾肆万元整，借款用途为经营副食，借款额度支用有限期间自2016年2月1日起至2018年1月31日止，月利率为8.395‰，在额度支用有效期终止时，本支用的借款额度自动失效；结息日为每月的20日，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；如借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，贷款人有权按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由借款人承担，原告为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。当日被告刘益与原告签订《最高额抵押合同》，合同约定：鉴于被告王永福（债务人）与原告连续办理人民币贷款授信业务，在2016年2月1日至2018年1月31日期间，被告刘益愿意提供其自有的位于泸州市江阳区江阳西路*号（泸市房权证江阳区字第××号）、泸州市江阳区江阳西路*号（泸市房权证江阳区字第××号）、泸州市江阳区江阳西路*号（泸市房权证江阳区字第××号）的房屋及上述房屋的土地使用权为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保，抵押担保责任的最高限额为人民币玖拾肆万元整，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签订当日，被告刘益和原告就上述抵押的房屋办理了抵押权登记手续。2016年2月3日原告向被告王永福账户发放了借款94万元，被告王永福在借据上签了名，借款到期日为2017年2月2日。到期后因被告王永福不能归还该笔借款，被告王永福向原告提出续贷申请，经原告审核后，同意该笔贷款续贷至2018年1月31日止。被告王永福将借款利息支付至2017年6月21日，过后被告王永福未再按时足额支付贷款利息，亦未归还本金。因该笔借款尚未到期，审理中，原告放弃要求被告支付罚息的诉讼请求。本院认为，原告与被告王永福自愿签订的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律规定，双方均应按合同约定履行义务，原告依约发放了贷款，被告应按约定时间按时支付利息。现被告逾期未支付利息的行为已构成违约，故原告要求被告王永福立即归还尚欠借款本金94万元并按合同约定支付相应利息及复利的请求，应予支持。关于抵押物优先权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”的规定，被告刘益以其自有的房产，为被告王永福向原告借款94万元提供抵押担保，双方签订了《最高额抵押合同》，并对该抵押物在相关部门办理了抵押登记之事实存在，本院予以确认。故原告对被告刘益的上述抵押物，在该抵押物担保的价值总价为94万元范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王永福于本判决生效之日起十日内偿还原告泸州农村商业银行股份有限公司华阳支行借款本金94万元及利息和复利，利息和复利以94万元本金为基数，从2017年6月21日起按照双方签订的编号为1409022016000179的《个人借款合同》的约定计算，至本金清偿之日止；二、原告泸州农村商业银行股份有限公司华阳支行有权对被告刘益提供抵押担保的位于泸州市江阳区江阳西路*号（泸市房权证江阳区字第××号）、泸州市江阳区江阳西路*号（泸市房权证江阳区字第××号）、泸州市江阳区江阳西路*号（泸市房权证江阳区字第××号）的房屋及上述房屋的土地使用权，在其抵押担保价值范围内对上列债务款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13508元，适用简易程序减半收取6754元，财产保全费5000元，合计11754元，由被告王永福、刘益承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审判员  黄茜二〇一八年一月七日书记员  黄敏1