新疆维吾尔自治区博尔塔拉蒙古自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2018）新27民初18号原告：新疆博乐农村商业银行股份有限公司。住所地博乐市北京路**。法定代表人：刘军，该公司董事长。委托诉讼代理人：李颖锐，新疆爱博律师事务所律师。被告郭强，男，1957年9月16日出生，汉族，住河南省夏邑县。被告：程瑞侠（郭强的妻子），女，1953年11月26日出生，汉族，住河南省夏邑县。被告：新疆博乐市银鑫棉业有限公司。住。住所地：博乐市达勒特镇/div>法定代表人：郭强，该公司总经理。被告：郭新桥，男，汉族，1971年4月11日出生，汉族，住河南省夏邑县。被告：郭晓靖，男，1980年8月5日出生，汉族，住河南省商丘市。被告：郝蕊，女，1984年9月27日出生，回族，住河南省商丘市。以上六被告共同委托诉讼代理人：刘明军，北京市德鸿律师事务所律师。被告：郭德卿，男，1968年2月25日出生，汉族，住，住所地博乐市/div>被告：郭巧真，女，1972年6月19日出生，汉族，住博乐市。被告：高涛勇，男，1973年5月10日出生，汉族，住博乐市。被告：吕兵，男，1982年10月19日出生，汉族，住博乐市。原告新疆博乐农村商业银行股份有限公司（以下简称博乐农商银行）因与被告郭强、程瑞侠、新疆博乐市银鑫棉业有限公司（以下简称银鑫公司）、郭新桥、郭晓靖、郝蕊、郭德卿、郭巧真、高涛勇、吕兵金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告博乐农商银行的委托诉讼代理人李颖锐、被告郭强、程瑞侠、银鑫公司、郭新桥、郭晓靖、郝蕊等六被告的共同委托诉讼代理人刘明军，被告郭德卿、郭巧真、高涛勇到庭参加诉讼。被告吕军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。博乐农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭强、程瑞侠偿还借款本金1500万元；2、判令被告郭强、程瑞侠支付借款利息、罚息740778.28元及之后的利息按照月利率8.9064‰计算至实际偿付日，以上合计15740778.28元；3、依法判令其余被告对上诉款项承担连带保证责任；4、诉讼费及其他相关费用由被告承担。事实与理由：2016年6月30日、2016年5月13日，原告与被告郭强签订了《个人借款合同》二份及《借款合同补充协议》一份,约定被告向原告借款1500万元，原告如约向被告发放了贷款，被告未按期还款，已构成违约。被告程瑞侠系被告郭强的配偶应承担共同还款责任。其他被告系上述借款的连带责任保证人，应当对上述债务承担连带还款责任。郭强、程瑞侠、银鑫公司、郭新桥、郭晓靖、郝蕊辩称，认可借款本金是1500万得借款事实，关于第二项利息计算问题需要会计核实。借款没有用于夫妻共同生活，不应当由程瑞侠承担。关于连带责任问题应以抵押物为限承担责任，几位担保人不承担连带责任担保。郭巧真、高涛勇辩称，郭强的设备没有办法登记在其本人的名下，让我们帮忙将涉案设备登记在本人名下，郭强让我们去把设备抵押给银行，并没有人告知我们说借款的事情，只是说抵押的设备，借款还不了以设备偿还，与我们个人没有关系，他们之间借了多少钱我们不清楚。郭德卿辩称，当时说的是采棉机等设备过户在我们名下，如果借款还不了，用机器设备抵偿，诉讼时才知道如果郭强将采棉机卖了，我就得承担责任。设备抵押与我没有关系，本人不承担担保责任。银行业务员也告知我负责将抵押物看管好。吕兵未提交书面答辩意见。原告博乐农商银行为证明自己的主张，向本院提供了以下证据：证据一组：《个人借款合同》两份（编号为2016年博字21-00098010号、2016年博字21-00098015号）、《借款合同补充协议》、《借据》，拟证实：借款金额为1500万元，月利率5.937‰，逾期罚息上浮50%。郭强于2016年5月13日收到494万元借款，于2016年6月30日收到借款706万元，2016年7月28日收到300万元，合计1500万元。被告郭强应当于2018年4月20日之前偿还借款本金878.9万元，借款人未按照约定偿还本息。经质证，被告银鑫公司、郭强、程瑞侠、郭晓靖、郝蕊对借款合同、补充协议、借据的真实性认可，认为该组证据不能证明郭强收过该款项。被告郭巧真、高涛勇、郭德卿认为借款情况不清楚，签字的是空白合同，对合同内容都不清楚。证据二组：《博乐农商银行借款保证合同》2份[编号为农商借保字（营）21-00098010、农商借保字（营）SUBC第201606301364110号]、《承诺书》、《同意抵押承诺书》、《不不动产估计协议书》。拟证明：1、两份合同担保借款本金数额为1500万元；2、合同第三条约定，银鑫公司为承担连带保证责任；3、合同第三条约定，银鑫公司承担保证期间为借款到期或展期后2年。4、《同意抵押承诺书》证实程瑞侠与郭强为夫妻，且承诺还款，应当共同承担还款义务。5、《承诺书》第三条证实被告郭德卿、郭新桥、郭巧珍、高涛勇、吕兵承担连带保证责任。5、《不动产估价协议书》证实被告郭晓靖承担连带保证责任。被告郭强、程瑞侠、银鑫公司、郭新桥、郭晓靖、郝蕊经质证认为，《承诺书》的真实性都认可，程瑞侠并不认可该债务是夫妻共同债务，其只是同意以抵押物承担债务。本案没有郝蕊的签字，也不应当承担债务。郭新桥在签订承诺书中表示以个人名下的机器设备提供担保，担保人应以自己担保内容承担责任，但不是对总的1500万元承担责任。被告郭巧真、高涛勇经质证认为：采棉机过户在其名下。对承诺书中本人签字认可，签字时没说让我们担保。被告郭德卿经质证认为，合同内容没有看，签名是其本人签的，对真实性没有异议，对郭强贷款多少不清楚。证据三组：《自然人客户最高额抵押担保借款合同》（编号为农信高抵借字[2016]第02号、农信高抵借字[2016]第03号）2份，不动产抵押合同1份；拟证明：各被告以其机器设备、动产及房屋不动产作为抵押物，为郭强承担担保责任，故除了连带保证责任之外，还应当以该抵押物优先偿还原告债务。被告银鑫公司、郭强、程瑞侠、郭晓靖、郝蕊经质证认为，对证据三性都认可，应以担保物偿还原告债务，没有人的担保。被告郭巧真、高涛勇、郭德卿经质证对该组证据真实性无法确认，认为应以抵押物偿还债务。证据四组，提供利息计算清单，从放款之日计算，三笔款分别计算利息，494万元借款期限是35个月，2016年5月13日到2018年4月2日，这是借期利息，利率5.937‰，没有按照还款计划还可以提前要求还款，合同中9.1和9.2条有约定。以计算清单为依据。706万元的时间是2016年6月30日到2018年4月2日，利率是5.937‰，300万元的时间是2016年7月28日到2018年4月2日，利率是5.937‰，利息是141908.68元，有76.88元的复利。被告银鑫、郭强、程瑞侠、郭晓靖、郝蕊经质证认为:对以上利息的计算没有异议，对罚息也认可。被告郭巧真、高涛勇认为和其没有关系，不清楚。被告郭德卿不清楚该事实。被告郭强、程瑞侠、银鑫公司、郭新桥、郭晓靖、郝蕊、郭德卿、郭巧真、高涛勇、吕兵未向法庭提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2016年5月13日，博乐农商银行与郭强签订编号为2016年博字21-00098010号《个人借款合同》，约定郭强向博乐农商银行借款4940000元，借款用途为归还借款，借款期限为35个月，借款利率为固定利率，月利率是5.937‰。逾期罚息利率在借款利率基础上加收50%确定，还款方式约定自2016年11月20日至2019年4月分七次偿还。合同第十一条约定，如未按还款计划归还贷款，不能履行按月结息，贷款人有权直接进行强制执行程序，依法清收贷款，如贷款未按月结息，按天计收复利。2、2016年5月5日，博乐农商银行与郭强、郭晓靖签订《自然人客户最高额抵押担保借款合同》（编号为农信高抵借字[2016]第02号）一份，约定郭强以其名下位于河南省商丘市八一路南东方宾馆1号楼西单元3层西户130.29平方米房屋一套（房产证编号为商丘市房权证2004字第XXXX号）、位于河南省商丘市梁园区凯旋路东侧**东侧**楼房**103.63平方米房屋一套（房产证编号为商丘市房权证2004字第XXXX号）、位于河南省商丘、位于河南省商丘市梁园区凯旋路东侧**东侧**楼房**103一套（房产证编号为商丘市房权证2004字第XXXX号）；郭晓靖以其名下位于河南省商丘市睢阳区神火大道西北海路南上海城市花园4号楼3层西单元西户151.02平方米房屋一套（房产证编号为商丘市房权证2007字第XXXX号）（详见编号为201602号抵押物清单）为博乐农商银行与郭强签订的借款合同项下的债务提供抵押担保。担保的主债权最高余额为11000000元。抵押权与其担保债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。当事人约定的或者登记机关要求登记期限对抵押权的存续无约束力，抵押物权的存续期间为主债权诉讼时效届满后二年。最高额抵押担保的范围为主债权本金、利息（含罚息、复利）及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费（案件受理费、保全费、执行费、证人出庭费）、律师费、公证费、提存费、评估费、拍卖费或变卖费、为催付贷款而产生的差旅费等其他费用。3、2016年5月13日，博乐农商银行与郭晓靖、郝蕊、郭强签订《博乐农商行借款保证合同》[编号为农商借保字（营）第21-00098010号]一份，约定郭晓靖、郝蕊为博乐农商银行与郭强签订的借款合同项下4940000元的债务提供保证担保，保证期间为借款到期后及借款展期到期后两年为止，保证方式为连带责任保证，担保的范围包括主债权本金、利息、损害赔偿金、违约金实现债权的费用（包括律师代理费等）。被告郭强在借款人和保证人处签名。同年5月24日，郭晓靖、郝蕊出具委托书，郭晓靖以其名下位于河南省商丘市睢阳区神火大道西北海路南上海城市花园4号楼3层西单元西户151.02平方米房屋一套（房产证编号为商丘市房权证2007字第XXXX号）为其父亲郭强在博乐农商银行贷款作抵押，并同意为贷款作担保人，承担担保责任。委托郭强代其签订《抵押合同》、《担保合同》等。4、2016年6月8日，博乐农商银行与郭强、郭新桥、郭德卿、郭巧真、高涛勇、吕兵签订《自然人客户最高额抵押担保借款合同》（编号为农信高抵借字[2016]第03号）一份，约定郭德卿以其名下3台采棉机（车牌号27-L0654、27-L0304、27-L0762），一台大中型东方红拖拉机车头（型号：X754）；吕兵以其名下2台采棉机（车牌号27-L0431、24-L0439）；郭新桥以其名下10台采棉自动翻斗车；高涛勇、郭巧真夫妇名下每人各1辆，共2辆凯马轻型货车（车牌号×××、×××）；郭强个人名下机器设备等抵押物（详见编号为201603号抵押物清单）为博乐农商银行与郭强签订的借款合同项下的10060000元借款提供抵押担保。贷款发放期限自2016年6月8日至2019年6月7日止。担保的主债权最高余额为10060000元。最高额抵押担保的范围为主债权本金、利息（含罚息、复利）及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费（案件受理费、保全费、执行费、证人出庭费）、律师费、公证费、提存费、评估费、拍卖费或变卖费、为催付贷款而产生的差旅费等其他费用，并办理相关抵押手续。郭强、郭新桥、郭德卿、郭巧真、高涛勇、吕兵出具《承诺书》承诺对借款合同内容清楚、了解，并保证履行合同下的全部条款等。5、2016年6月30日，博乐农商银行与郭强签订《个人借款合同》（编号为2016年博字21-00098015号）一份，约定郭强向博乐农商银行借款10060000元，借款用途为归还借款，借款期限为33个月，借款利率为固定利率，月利率是5.937‰。逾期罚息利率在借款利率基础上加收50%确定，还款方式约定自2016年12月20日至2019年3月20日分六次偿还。对借款人未按月结息，逾期将按天数计收复利。合同第十一条约定，如未按还款计划归还贷款，贷款人有权清收。6、2016年6月30日，博乐农商银行与银鑫公司签订《博乐农商行借款保证合同》[编号为农商借保字（营）SUBC第201606301364110号]一份，约定银鑫公司为博乐农商银行与郭强签订的借款合同项下10600000元的债务提供保证担保，保证期间为借款到期后及借款展期到期后两年为止，保证方式为连带责任保证，担保的范围包括主债权本金、利息、损害赔偿金、违约金实现债权的费用（包括律师代理费等）。同日，该公司出具《不可撤销担保函》一份，内容为自愿为郭强在博乐农商银行借款15000000元借款提供不可撤销的连带保证责任。7、郭强和程瑞侠系夫妻关系。程瑞侠向博乐农商银行申出具《同意抵押承诺书》、《共同抵押担保承诺书》、《共同承担债务承诺书》，自愿提供、房产机器设备作为贷款的抵押担保，并承诺共同承担债务。8、上述借款合同签订后，博乐农商银行于2016年5月13日、2016年6月30日、2016年7月28日分别向郭强支付4940000元、7060000元、3000000元，共计15000000元。截止2018年4月20日郭强尚欠借款本金1500万元，利息740778.28元。以上事实有《个人借款合同》、《博乐市农商银行借款保证合同》、《借款合同补充协议》、借款凭证、《自然人客户最高额抵押担保借款合同》等证据佐证。本院认为，原告博乐农商银行与被告郭强签订的两份《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，博乐农商银行按约定发放贷款。由于双方并未约定博乐农商银行宣布借款提前到期须直接通知郭强，亦未约定其他具体方式，博乐农商银行以向法院提起诉讼的方式主张其合法权利符合法律规定，提前到期符合合同约定，本院予以支持。郭强未按照约定偿还借款及利息，构成违约，应当承担违约责任。博乐农商银行主张郭强偿还共计1500万元以及相应的利息（其中，截至2018年4月20日为740778.28元及2018年4月21日起至实际清偿日止利息），符合合同约定，不违反相关法律规定，本院予以支持。博乐农商银行与被告郭强签订两份《自然人客户最高额抵押担保借款合同》中约定，郭强以其所有的房产、设备设定抵押担保；抵押担保的范围包括贷款本金、利息（含罚息、复息）以及实现抵押权的费用，合同所附《抵押物清单》，并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”，第一百九十五条第一款规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”因此，上述抵押物的抵押权应当自抵押登记时设立。因借款人郭强未按约还本付息，博乐农商银行有权对上述抵押物折价或者拍卖、变卖价款优先受偿。原告博乐农商银行与被告郭晓靖签订《自然人客户最高额抵押担保借款合同》中约定，郭晓靖以其所有的房产设定抵押担保；抵押担保的范围包括贷款本金、利息（含罚息、复息）、以及实现抵押权的费用，合同所附《抵押物清单》，并办理了抵押登记。因郭强未按约还本付息，博乐农商银行有权就郭晓靖提供的抵押物协议折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在1100万元的债权范围内优先受偿。被告郭晓靖、郝蕊自愿为郭强向博乐农商银行的494万元的债务余额范围内提供连带责任保证，博乐市农商行主张郭晓靖、郝蕊承担连带保证责任，本院予以支持。郝蕊对上述合同内容知晓并自愿提供担保有委托书予以证实，其提出未在合同中签字，不承担担保责任的理由不能成立，本院不予支持。涉案借款用途为偿还贷款，被告郭新桥、郭德卿、郭巧真、高涛勇、吕兵与博乐农商银行签订的《自然人客户最高额抵押担保借款合同》并出具《承诺书》，约定郭新桥、郭德卿、郭巧真、高涛勇、吕兵以其所有的农机设备为郭强的1006万元借款提供抵押担保，并对抵押物进行了抵押登记，相应抵押权已依法设立，博乐农商银行在最高限额为1006万元的债务余额范围内对郭新桥、郭德卿、郭巧真、高涛勇、吕兵提供担保的抵押物享有优先受偿权，博乐农商银行的该项诉请，有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告银鑫公司自愿为涉案借款1006万元提供连带责任保证，与原告之间成立合法有效的保证合同关系，原告于2018年4月24日提起本案之诉，博乐农商银行主张银鑫公司对1006万元的债务余额范围内承担连带保证责任，未超出双方合同约定的保证期间，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”规定，程瑞侠系郭强的配偶，自愿以共同财产房屋、设定抵押承担担保责任，并办理抵押登记。并承诺对郭强的借款自愿承担连带还款责任。本案债务为夫妻共同债务，程瑞侠应以夫妻共同财产对本案债务承担清偿责任，本院予以确认。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告郭强于判决生效之日起十日内向原告新疆博乐农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1500万元；二、被告郭强于判决生效之日起十日内向原告新疆博乐农村商业银行股份有限公司支付借款利息740778.28元（截至2018年4月20日），之后的利息按《个人借款合同》（编号为2016年博字21-00098010号、2016年博字21-00098015号）约定计付至本判决确定的履行期限内的实际给付之日止；三、被告郭晓靖、郝蕊对本判决第一项、第二项给付事项在494万元的债务范围内承担连带保证清偿责任。新疆博乐农村商业银行股份有限公司对郭晓靖名下位于河南省商丘市睢阳区神火大道西北海路南上海城市花园4号楼3层西单元西户151.02平方米房屋一套（房产证编号为商丘市房权证2007字第XXXX号）折价或拍卖、变卖的价款在1100万元最高债权额限度内享有优先受偿权；被告郭晓靖、郝蕊承担保证责任后，有权向被告郭强追偿；四、对本判决第一项、第二项给付事项，新疆博乐农村商业银行股份有限公司对被告郭德卿名下3台采棉机（车牌号27-L0654、27-L0304、27-L0762），一台大中型东方红拖拉机车头（型号：X754）、吕兵名下2台采棉机（车牌号27-L0431、24-L0439）、郭新桥名下10台采棉自动翻斗车、高涛勇、郭巧真夫妇名下2辆凯马轻型货车（车牌号×××、×××）折价或拍卖、变卖的价款在1006万元最高债权额限度内享有优先受偿权；被告郭新桥、郭德卿、郭巧真、高涛勇、吕兵承担责任后，有权向郭强追偿；五、被告新疆博乐市银鑫棉业有限公司对本判决第一项、第二项给付事项在1006万元债务范围内承担连带保证清偿责任。被告新疆博乐市银鑫棉业有限公司承担保证责任后，有权向被告郭强追偿；六、被告程瑞侠对本判决第一项、第二项给付事项以其夫妻共同财产承担共同清偿责任。七、驳回新疆博乐农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币116244.67元，由被告郭强、程瑞侠、新疆博乐市银鑫棉业有限公司、郭新桥、郭晓靖、郝蕊、郭德卿、郭巧真、高涛勇、吕兵共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区高级人民法院。审 判 长  张 晖审 判 员  骆 玲人民陪审员  张平生二〇一八年九月二十五日书 记 员  沙仁娜