湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0105民初5679号原告：姚银珍，女，汉族，1947年12月14日出生，住湖南省湘阴县。原告：黄建国，男，汉族，1965年2月14日出生，住湖南省湘阴县。原告：黄建兵，男，汉族，1968年11月27日出生，住湖南省湘阴县。原告：黄建辉，男，汉族，1972年8月24日出生，住湖南省湘阴县。共同委托诉讼代理人：杨凯，湖南博泰律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司湖南分公司，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段**华创国际广场**栋**。负责人:孙朝，总经理。委托诉讼代理人：余亮，湖南湘军律师事务所律师。原告姚银珍、黄建国、黄建兵、黄建辉诉被告中国平安财产保险股份有限公司湖南分公司（以下简称平安财险公司）保险纠纷一案，本院于2018年8月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告共同委托诉讼代理人杨凯及被告平安财险公司的委托诉讼代理人余亮到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告姚银珍、黄建国、黄建兵、黄建辉向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付100000元保险赔偿金。2、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年12月8日，原告黄建兵在被告平安财险公司为父亲黄业新购买了一份保单号为59202100190009768749的保险，期限为一年，即自2016年12月8日0时起至2017年12月7日24时止，受益人为法定受益人。该份保险中平安意外伤害身故和残疾险种的保额为100000元。2017年2月18日下午5时许，黄业新在老家湖南省湘阴县躲风亭乡仁寿村走路时不慎摔倒，经抢救无效于当日死亡。黄业新出现意外事故后，原告方通过电话形式向平安财险公司报案，并提供了相关证明和材料。但平安财险公司于2017年6月16日出具单号为12021003900184621941的《意外险及健康险客户理赔通知书》，决定拒付保险金。为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求判如所请。被告平安财险公司辩称：一、黄建兵为其父黄业新于被告处投保了平安意外伤害骨折护理综合保险，责任保额为10万元，保险期限为2016年12月8日至2017年12月7日。本种类保险的理赔前提系被保险人因意外伤害身故，其保险范围特定。原告未提交死亡原因鉴定书、病历等证据证明黄业新系因意外伤害身故，故被告在保险范围内不应予以理赔。二、本次保险采用电子投保方式投保，购买保险时，被告已提示投保人需充分理解并确定免除保险责任人的条款，被告已尽相应说明及提示义务。三、被告不应承担本案诉讼费。综上，请求法院查明事实，依法驳回原告诉讼请求。经审理查明，原告黄建兵为其父黄业新在被告平安财险公司购买了平安意外伤害骨折护理综合保险（B款），电子保单号为59202100190009768749。保单约定：保险期间为一年，自2016年12月8日0时起至2017年12月7日24时止；受益人类型为法定；发生意外伤害身故和残疾，保险公司赔付保险金额为100000元；发生保险事故后，被保险人或受益人应及时（发生之日两天内）向保险公司报案，并提供相关证明和资料，保险公司将尽快按照有关条款履行给付责任。被保险人黄业新发生事故后，原告于2017年2月18日22点43分向被告报案。岭北镇仁寿村村民委员会及卫生室、湘阴县铁角嘴中心卫生院、湘阴县公安局岭北派出所出具证明证实黄业新于2017年2月18日因意外摔倒，经抢救无效身故，并于2017年2月27日土葬。平安财险公司于2017年6月16日出具理赔保单号为12021003900184621941的《意外险及健康险客户理赔通知书》，以意外身故证据不足为由，拒付保险金。另查明，原告姚银珍系被保险人黄业新的配偶，原告黄建国、黄建兵、黄建辉系黄业新的三个儿子。以上事实有身份证信息、电子保单、理赔通知书、证明等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为：一、被保险人是否属于意外死亡。根据现代汉语解释，意外死亡是指非人为故意的暴力造成的伤亡事件。本案中，原告认为被投保人黄业新因走路不慎摔倒属于保险条款中的意外，被告认为意外是指如机动车交通事故或泥石流等意外性事件导致。现原被告就意外事故条款的理解发生争议，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，本案保险单的有关条款是被告提供的格式条款，应作出不利于被告一方的解释，认定被保险人的死亡属于意外死亡事故。二、被告是否应当向原告理赔。被告以原告未提交死亡原因鉴定书、病历等证据无法证明黄业新系因意外伤害身故为由拒付保险金，但保险条款并未具体规定理赔时需提交的材料，且原告于保险事故发生后及时向被告报案，被告并未及时就存疑之处核实保险事故的情况，也未告知原告需提供符合要求的材料，被告需为自己的不作为承担不利后果，故本院对被告以原告提供的意外身故证据不足的抗辩理由不予支持。因被保险人已死亡，故被告应按照合同约定向其法定继承人支付保险金100000元。综上所述，本院依照《中华人民共和国保险法》第十四条、二十三条、《中华人民共和国合同法》第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条之规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司湖南分公司在本判决生效之日起十日内向原告姚银珍、黄建国、黄建兵、黄建辉赔付保险赔偿金100000元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2300元，适用简易程序减半收取1150元，由被告中国平安财产保险股份有限公司湖南分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  解钢二〇一八年九月二十六日代理书记员  沈沙附相关法条：《中华人民共和国保险法》第十四保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《中华人民共和国合同法》第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十四条投保人为被保险人订立以死亡为给付保险金条件的保险合同，被保险人被宣告死亡后，当事人要求保险人按照保险合同约定给付保险金的，人民法院应予支持。被保险人被宣告死亡之日在保险责任期间之外，但有证据证明下落不明之日在保险责任期间之内，当事人要求保险人按照保险合同约定给付保险金的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。