重庆市开州区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0154民初6558号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆开州支行，统一社会信用代码：91500234621193589L，住所地：重庆市开州区文峰街道办天鹅湖社区开州大道(东)**。 负责人：李俊佳，系该支行行长。 委托诉讼代理人：王黎，男，1979年6月20日出生，汉族，住重庆市开州区系该支行员工，特别授权。 被告：陈利平，男，1981年10月20日出生，汉族，住重庆市开州区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行(以下简称农行开州支行)诉被告陈利平信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员周健担任审判长，与人民陪审员李远光、林作超组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行开州支行的委托诉讼代理人王黎、被告陈利平均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行开州支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还信用卡透支本金60093.56元，以及截止至2018年7月17日的利息140241.46元，逾期还款违约金23460.24元，合计223795.26元；2.判令被告立即偿还自2018年7月18日起，以透支本金60093.56元为基数，按日利率万分之五计收利息至欠款付清时止，及以利息140241.46元为基数，按日利率万分之五按月计收复利至欠款付清时止；3.本案诉讼费、保全费以及实现债权的费用全部由被告承担。事实及理由，2011年3月31日，被告陈利平向我行提交金穗贷记卡申请，申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及其利息、复利、逾期还款违约金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准。经我行批准，我行向被告陈利平发放了卡号为46375800********的信用卡一张。被告陈利平领卡后以消费、取现等方式从其人民币账户中透支。截止2018年7月17日，被告尚欠我行信用卡透支本金60093.56元、利息140241.46元、逾期还款违约金23460.24元，合计223795.26元。被告陈利平未按时履行还款义务，已构成违约，请求人民法院按上述诉讼请求依法判决。 被告陈利平辩称，在原告处办理信用卡属实，透支金额亦属实，我在2018年8月已还款了一部分。对利息部分，我与原告去年已达成过协议，对透支的金额约定在2018年12月31日前分四次偿还，我只按约定偿还了一次，在开庭前我已还了10000元，要求在本案中予以摒除。同时要求原告不计算复利。 经审理查明，2011年3月31日，被告陈利平向原告农行开州支行申请办理金穗贷记卡，2011年6月17日，原告农行开州支行批准同意给被告陈利平办理金穗贷记卡，并向被告陈利平发放了卡号为46375800********的信用卡一张，账户授信额度为40万元。在办理贷记卡时，原告农行开州支行将《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》交与被告陈利平阅读了解并签名确认予以遵守。被告陈利平领卡后以消费、取现等方式从该信用卡人民币账户中透支。截止2018年7月17日，被告陈利平尚欠原告农行开州支行信用卡透支本金60093.56元、利息140241.46元、逾期还款违约金23460.24元，合计223795.26元。 另查明，《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定：“透支金额从银行记账日起计息，并从陈利平账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由农行开州支行根据被告陈利平资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知陈利平。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。农行开州支行按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，陈利平在到期还款日（含）前偿还全部应还款额外负担的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由银行区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知陈利平。陈利平未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。陈利平使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。陈利平同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款、逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。陈利平未按期偿还欠款的，农行开州支行可委托催收机构向陈利平催收，也可直接从陈利平在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由陈利平承担。” 上述事实，有经庭审举证、质证的证据1.原告农行开州支行的营业执照复印件，2.被告陈利平的身份证复印件，3.被告陈利平填写的金穗贷记卡申请表，4.《金穗贷记领用合约(个人卡)》《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，5.申请人为陈利平的金穗贷记卡调查审查审批表，6.户名为陈利平、卡号为46375800********的信用卡交易明细查询，7.农行开州支行出具的持卡人陈利平透支余额、欠息证明以及当事人的陈述等证据在卷佐证，能够证明本案的客观事实，本院予以采信。 本院认为，被告陈利平向原告农行开州支行提交金穗贷记卡申请，并阅读《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的全部内容，自愿接受《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》中的各项约定并予以遵守，原告经审核相关资料后已按约定向被告陈利平发放了金穗贷记卡，被告陈利平领卡后使用该卡多次刷卡消费、透支取现。双方形成的金融借款合同关系是双方的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属于依法成立的有效合同，双方当事人应当按照合同约定全面履行义务。截止2018年7月17日，被告陈利平尚欠原告农行开州支行信用卡透支本金60093.56元、利息140241.46元、逾期还款违约金23460.24元，合计223795.26元。被告陈利平没有按照约定的期限归还信用卡透支款、利息及逾期还款违约金，已构成违约，依法应当按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定承担相应的违约责任。原告农行开州支行要求被告陈利平立即偿还截止2018年7月17日信用卡透支本金60093.56元、利息140241.46元、逾期还款违约金23460.24元，合计223795.26元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告农行开州支行还主张自2018年7月18日起，被告陈利平应以透支本金60093.56元为基数按日利率万分之五支付该行资金利息至还清透支本金时止。其主张亦符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告农行开州支行还主张自2018年7月18日起，被告陈利平应以原欠利息140241.46元为基数按日利率万分之五支付该行复利至还清利息时止。中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定：“原告农行开州支行按月计收复利，特定产品计收单利。”双方并未约定复利的利率，利率应按中国人民银行的有关规定予以计算，其主张本院部分予以支持。被告陈利平抗辩称在2018年8月偿还原告借款10000元，但没有提供证据证明，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，应当承担举证不能的法律后果，故对被告陈利平的该抗辩理由本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十二条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、由被告陈利平在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行截止2018年7月17日的信用卡透支本金60093.56元、利息140241.46元、逾期还款违约金23460.24元，合计223795.26元； 二、由被告陈利平在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆开州支行自2018年7月18日起，以透支本金60093.56元为基数按日利率万分之五的资金利息计算至还清透支本金时止；以原欠利息140241.46元为基数按月计收复利至还清利息时止(按中国人民银行的规定计算)。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4656元，由被告陈利平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 本判决生效后，当事人可以向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。本案申请执行的期间为两年。该期间，从本判决书规定履行期间的最后一日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用有关诉讼时效的中止、中断的规定。权利人逾期不申请执行的，视为放弃申请执行的权利。 审 判 长  周 健 人民陪审员  李远光 人民陪审员  林作超 二〇一八年九月二十九日 法官助理杨大蓉 书记员李路