安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0603民初3585号原告:徽商银行股份有限公司淮北分行,住所地安徽省淮北市相山区。负责人：韩东升,该分行行长。委托诉讼代理人：徐祗聪，男，该分行相阳支行零售主管。委托诉讼代理人：李晓杉，男，该分行相阳支行个贷经理。被告:钮涛,男,1968年9月出生,汉族,住安徽省淮北市相山区。被告:宋言琪,女,1971年9月出生,汉族，住安徽省淮北市相山区。原告徽商银行股份有限公司淮北分行（简称徽行淮北分行）与被告钮涛、宋言琪金融借款合同纠纷一案,本院于2017年8月31日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告徽行淮北分行的委托诉讼代理人徐祇聪到庭参加诉讼，被告钮涛、宋言琪经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。徽行淮北分行向本院提出诉讼请求：徽行淮北分行向本院提出诉讼请求：1、依法确认徽行淮北分行与钮涛、宋言琪签订的《个人循环借款合同》提前到期，判决钮涛、宋言琪偿还借款本180万元，利息140841.68元（利息含复利、罚息，计算至2017年8月8日,之后的利息按合同约定继续计算至清偿日止），以上暂合计1940841.68元；2、徽行淮北分行对位于淮北市某号房屋享有抵押权和优先受偿权，上述抵押房产拍卖、变卖或者折价所得价款不足以清偿所欠徽行淮北分行债务时，由钮涛、宋言琪继续清偿；3、本案诉讼费及送达费用均由钮涛、宋言琪承担。事实与理由：2015年2月4日，徽行淮北分行与钮涛、宋言琪签订《个人循环借款合同》，约定钮涛、宋言琪向徽行淮北分行借款180万元，借款额度期限为3年，单笔借款最长期限不得超过12个月，如逾期应当按照约定支付利息及复利；借款人有任何违约行为，出借人有权立即宣布贷款提前到期，要求借款人偿还贷款本息并承担相关费用；借款人违约，应当承担出借人为实现债权支出的律师费等费用。钮涛、宋言琪用位于淮北市某号房屋抵押担保，并依法办理了相应抵押登记手续。该借款合同签订后，徽行淮北分行按合同约定于2015年2月6日向钮涛、宋言琪发放贷款180万元，履行了自己的义务。徽行淮北分行多次向钮涛、宋言琪催要，但钮涛、宋言琪未能按期偿还贷款本息。截至2017年8月8日，钮涛、宋言琪已欠借款本金180万元、利息140841.68元。其行为侵害了徽行淮北分行的合法权益。为此，向人民法院提起诉讼。钮涛、宋言琪未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年2月4日，徽行淮北分行（乙方）与钮涛（甲方）、宋言琪（共同借款人）签订了《个人循环借款合同》，合同编号为个循借字第20150####11号。合同约定：借款金额为180万元，借款额度有效期间自2015年2月4日至2018年2月4日止。单笔借款最长期限不得超过12个月。在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效。甲方应将借款用于购货。在额度有效期限内，甲方根据本合同申请获得的单笔借款的借款日和还款日以双方办理的借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准。借款利息自贷款发放之日起计算。单笔借款利率在贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%，浮动比例、借款利率与单笔借款凭证记载不一致的，以单笔借款凭证记载为准；单笔借款期限内，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，单笔借款利率的变动执行浮动利率，即借款利率按调整后的贷款基准利率及上述浮动比例确定，调整日自次年1月1日起调整。贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息按罚息利率计收复利。还款方法为按季付息，到期一次还本，付息日为每季末20日。甲方未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项的，构成违约。当甲方出现违约行为时，乙方有权停止发放本合同项下的借款，宣布借款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利以及以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。同日，钮涛（甲方）、宋言琪（共同抵押人）与徽行淮北分行（乙方）签订《个人借款最高额抵押合同》，约定本合同担保的主合同为借款人钮涛与乙方自2015年2月4日至2018年2月4日期间签订的借款合同以及其他形成债权债务关系的法律性文件。宋言琪以坐落于安徽省淮北市某室房产（房地产权证号：13××**）作抵押担保。最高额抵押担保的最高限额为180万元。最高额抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）。如果主合同项下任一债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布任一债务提前到期,债务人未按时足额履行,或者出现其他法律规定或双方约定的最高额抵押所担保的债权确定的情形,乙方有权立即行使抵押权。债务人违反本合同的任一约定，乙方有权要求实现抵押权。合同签订后，宋言琪就其提供的抵押物为上述借款办理抵押登记手续，他项权利种类为最高额抵押，担保债权的数额分别为180万元。2015年2月6日，徽行淮北分行向钮涛指定账户发放贷款180万元，贷款发放后,钮涛、宋言琪按约定还款。2016年2月6日，徽行淮北分行再次向钮涛指定账户发放贷款180万元，约定贷款期限为12个月，贷款基准利率3.625‰，逾期利率9.24375‰，该笔借款到期后，钮涛、宋言琪未按期归还借款本息。截至2017年8月8日，钮涛、宋言琪已欠借款本金180万元、利息（含利息、复利及罚息）140841.68元。以上事实，有徽行淮北分行提交的《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、他项权证、银行借款凭证、欠款单、交易流水及当事人陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，徽行淮北分行和钮涛、宋言琪签订的《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，系有效合同，依法应予保护。徽行淮北分行已按合同约定履行了向钮涛、宋言琪提供借款的义务，钮涛、宋言琪亦应按照约定还本付息。钮涛、宋言琪在使用借款过程中，未按合同约定归还欠款，属违约行为，理应承担逾期还款的违约责任。本案中，《个人循环借款合同》项下的借贷已于2017年2月6日到期，徽行淮北分行无需诉请宣布与钮涛、宋言琪签订的《个人循环借款合同》项下贷款提前到期。在最高额抵押担保的债权已经确定，借款人钮涛、宋言琪不能归还到期借款时，徽行淮北分行要求对该抵押物行使抵押权并优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。本案最高额抵押合同约定的和房地产管理部门登记的担保债权数额不一致，因抵押登记具有公示的效力，双方合同约定抵押担保范围包括债权本金及利息、违约金和实现债权的费用等，如上述费用相加不超过登记的担保债权数额，徽行淮北分行对处理抵押物的价款应予优先受偿，超过登记的担保债权数额部分的债权为一般债权，不应当优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第二百零三条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告钮涛、宋言琪于本判决生效之日起十五日内偿还原告徽商银行股份有限公司淮北分行借款本金180万元及利息140841.68元（利息含复利、罚息，计算至2017年8月8日，自2017年8月9日起的利息按合同约定标准继续计算至借款本息还清之日止）;二、如被告钮涛、宋言琪逾期不履行上述债务，原告徽商银行股份有限公司淮北分行有权对位于安徽省淮北市某室房产（房地产权证号：13××**）折价或拍卖、变卖所得的价款在最高额抵押登记的担保债权180万元范围内优先受偿，上述抵押房产拍卖、变卖或者折价所得价款不足以清偿所欠徽行淮北分行债务时，由钮涛、宋言琪继续清偿。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22268元，公告费350元，由被告钮涛、宋言琪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  李 萍人民陪审员  杜明磊人民陪审员  乐可洁二〇一八年一月十一日书 记 员  祖宇峰附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。