云南省昭通市昭阳区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0602民初248号原告：云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省昭通市昭阳区海楼路**。统一社会信用代码：915306022169917396。法定代表人：杨舜，该行董事长。委托代理人：赵锦峰、王垚，云南宏通律师事务所律师。（特别授权）被告：昭通市昱辰农业科技有限公司，，住所地：云南省昭通市昭阳区乌蒙古镇****法定代表人：王荣斌，该公司总经理。委托代理人：张高见，云南联宇（昭通）律师事务所律师。（特别授权）被告：王荣斌，男，生于1979年9月27日，汉族，山西省运城市盐湖区人，高中文化，农民，住山西省运城市盐湖区。被告：冯全菊，女，生于1980年6月16日，汉族，云南省昭通市昭阳区人，高中文化，居民，住云南省昭通市昭阳区。王荣斌、冯全菊的委托代理人：杨磊，云南联宇（昭通）律师事务所律师。（特别授权）原告云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司诉被告昭通市昱辰农业科技有限公司、王荣斌、冯全菊借款合同纠纷一案，本院2018年1月17日受理后，依法组成合议庭于2018年3月13日公开开庭进行了审理。原告云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司的委托代理人赵锦峰、王垚、被告昭通市昱辰农业科技有限公司的委托代理人张高见、被告王荣斌、冯全菊的委托代理人杨磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司诉称，被告昭通市昱辰农业科技有限公司因需要购买农副产品资金不足向我方申请流动资金贷款人民币4000000元，并提供自有房屋进行抵押担保。2016年2月2日，我方与被告昭通市昱辰农业科技有限公司签订了《流动资金循环借款合同》，该合同约定：合同项下的借款用途为购买天麻、玛卡、芍药等，合同项下借款金额为人民币4000000元，借款期限为36个月，自2016年2月2日起至2019年2月2日止，并对借款利率和计息、还款资金来源及还款、借款逾期收取罚息、复利，贷款人为实现债权和相关从权利发生的费用及争议解决方式均作了明确约定。同日，我方又与被告王荣斌签订了《最高额抵押合同》，明确约定承担担保责任的方式为抵押担保，并对抵押担保债权范围、抵押物、抵押权的实现及争议解决作了明确约定，被告冯全菊也以抵押物共有人的身份在该抵押合同上签字捺印予以确认。后我方按合同约定一次性向被告昭通市昱辰农业科技有限公司足额支付了借款人民币4000000元，但截止合同约定的还款期限被告昭通市昱辰农业科技有限公司并未按照合同约定按时足额归还借款本息，截止2017年6月21日，被告昭通市昱辰农业科技有限公司尚拖欠借款本金人民币4000000元，利息人民币282691.79元，合计人民币4282691.79元。我方工作人员多次进行催收，但被告昭通市昱辰农业科技有限公司均以各种理由推脱、拒绝偿还尚未偿清的借款本息。被告昭通市昱辰农业科技有限公司逾期不按时按约足额偿还借款的行为已经违反了双方的合同约定构成违约，依法应当承担违约责任。现起诉要求：一、依法判决被告向原告对下列款项承担连带偿还责任：借款本金人民币4000000元、利息人民币282691.79元，合计人民币4282691.79元；二、依法判决被告向原告支付自2017年6月22日起至被告还清借款本息之日止所产生的借款利息、罚息及复利；三、本案诉讼费用由被告承担。被告昭通市昱辰农业科技有限公司答辩称，因该借款的合同是循环借款，借款用途是购买干天麻，玛卡和芍药，而且在委托支付协议上明确约定原告有义务审查借款用途的相应资料包括买卖合同。但我方没有看到原告提供的相应买卖合同等资料，所以原告有一定的过失，我方要求原告提供相应的买卖合同等相应的资料。我方之所以没有按时支付利息和本金是因为我方没有收到昭通市恒国农业有限公司的货物。被告王荣斌、冯全菊均答辩称，根据双方签订的借款合同及委托支付协议的约定，根据委托支付协议第三条第二款及第五款的约定，原告在放贷及其审查放贷的相关资料时具有审查义务，现原告未提供相应的购买合同或买卖合同，需原告提供相关资料。本案我方承担的是担保责任，应当先执行昱辰科技公司的财产后才能执行担保人的财产，担保人承担担保责任后有权向借款人进行追偿。原告云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司针对其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1、云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司的营业执照（三证合一）复印件一份，证明原告具备合法的民事诉讼主体资格；2、昭通市昱辰农业科技有限公司营业执照、组织机构代码证（正、副本）、法人身份证明、借款申请、昭阳农合行法人客户贷款面谈纪要、贷款用途使用计划和声明、《流动资金循环借款合同》、委托支付协议、提款申请书、云南省农村信用合作社借款借据、云南省农村信用社结算业务申请书、授权委托书复印件各一份，证明被告昭通市昱辰农业科技有限公司向原告申请贷款的全过程，原告与被告昭通市昱辰农业科技有限公司签订的《流动资金循环借款合同》已经生效并具有法律效力，原告已经一次性足额向被告昭通市昱辰农业科技有限公司发放了借款人民币4000000.00元（大写：肆佰万元整）的事实；3、王荣斌、冯全菊身份证、结婚证、抵押承诺书、昭阳农合行抵押贷款面谈纪要、《国有土地使用证》、宗地图、《房屋所有权证》、房屋测绘平面图、《证明》、《最高额抵押合同》、《房屋他项权证》复印件各一份，证明被告王荣斌用其自有的房产对其向原告申请借款提供抵押担保、抵押房产已经办理了房屋他项权证、且房屋他项权利人为原告的事实；4、昭阳农村商业银行龙泉支行贷款帐复印件一份，证明被告昭通市昱辰农业科技有限公司截止2017年6月21日尚拖欠借款本金人民币4000000.00元、利息人民币282691.79元的事实。经质证，被告昭通市昱辰农业科技有限公司对原告提交的证据1无异议；对证据2中昭通市昱辰农业科技有限公司的营业执照、组织机构代码证（正、副本）、法人身份证明无异议；借款申请、昭阳农合行法人客户贷款面谈纪要、贷款用途使用计划和声明、提款申请书、授权委托书三性予以认可；《流动资金循环借款合同》三性予以认可，提请法庭注意其约定的借款用途；委托支付协议三性予以认可，提请法庭注意其中第三条第五款贷款人有审核的义务，但今天没有看到相应的我方与昭通恒国农业公司的买卖合同；云南省农村信用合作社借款借据三性予以认可，但不能证明原告直接将款项打入我公司的账户；云南省农村信用社结算业务申请书三性予以认可，该证据充分表明我方委托原告将款项支付给昭通恒国农业有限公司；综上，对证据2所证明的内容不予认可；对证据3的真实性无法核实，不予质证；证据4因为是复印件，对其三性及证明内容不予认可。经质证，被告王荣斌、冯全菊对原告提交的证据的质证意见与被告昭通市昱辰农业科技有限公司的一致，但补充一点，担保人若要承担担保责任，原告应当根据委托支付协议第三条第二款和第五款的约定提供借款人与恒国农业公司的买卖合同。被告昭通市昱辰农业科技有限公司、王荣斌、冯全菊无证据向本院提交。根据当事人的举证、质证，本院对原告提交、被告昭通市昱辰农业科技有限公司、王荣斌、冯全菊均无异议的证据1予以采信。证据2、3来源合法，能够证实被告昭通市昱辰农业科技有限公司于2016年2月2日与云南昭通昭阳农村合作银行龙泉支行签订《流动资金循环借款合同》（合同编号：0302072731160202410000028），向其借款人民币4000000元用于购买干天麻、玛卡、芍药等；与此同时，被告王荣斌又与云南昭通昭阳农村合作银行龙泉支行签订了《最高额抵押合同》（合同编号：0302072731160202210000001），以其所有的昭阳区商铺（龙泉花园东苑）作为抵押物，其与被告冯全菊同时签署了《抵押承诺书》，并就该商铺双方办理了房屋他项权登记。同年2月5日，云南昭通昭阳农村合作银行龙泉支行向被告昭通市昱辰农业科技有限公司发放了借款人民币4000000元，被告昭通市昱辰农业科技有限公司在《借款借据》上签章确认。同年2月6日，被告昭通市昱辰农业科技有限公司向云南省农村信用社出具《结算业务申请书》，申请将人民币4000000元转给昭通市恒国农业有限公司的事实，本院予以采信。证据4，系原告内部的贷款账资料，可以证实其向被告昭通市昱辰农业科技有限公司发放了借款4000000元，现被告尚欠原告借款本金人民币4000000元和利息支付至2016年12月21日的事实，故本院对该证据能证实的上述事实予以采信。庭审后，原告云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司向本院出具一份《说明》，载明：本案中的云南昭通昭阳农村合作银行龙泉支行系原告云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司下属机构，其针对被告昭通市昱辰农业科技有限公司该笔贷款的放贷等一系列行为均是由原告云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司授权进行，所有法律后果由原告云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司依法承担。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：云南昭通昭阳农村合作银行龙泉支行系原告云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司的下属机构，由原告云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司授权其进行放贷等一系列民事活动。被告王荣斌、冯全菊系夫妻。2016年2月2日，被告昭通市昱辰农业科技有限公司与云南昭通昭阳农村合作银行龙泉支行签订《流动资金循环借款合同》，向其借款人民币4000000元用于购买干天麻、玛卡、芍药等。《流动资金循环借款合同》约定：借款期限为36个月（即从2016年2月2日起至2019年2月2日止）;贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮130.0000%确定，合同期内如遇中国人民银行利率调整，本合同项下借款利率为固定利率，合同期内不调整；借款自实际提款日起依据实际借款天数按日计息，按季结息，按年还款，单笔借款期限不超过一年；借款人在贷款人处开立账号为73×××12的账户作为专门资金回笼账户，用于收取对应销售收入或计划还款资金；担保方式为最高额抵押担保。同日，被告王荣斌与云南昭通昭阳农村合作银行龙泉支行签订了《最高额抵押合同》，并以其所有的昭通市房权证昭阳区字第**的房屋所有权证及昭市国用2015第01389号土地使用权证的同一处房产（即昭阳区望海路111号龙泉花园东苑10幢61号商铺）作为该合同项下的抵押财产，被告冯全菊作为共有人在该合同上签字捺印，且被告王荣斌、冯全菊均签署了《抵押承诺书》。2016年2月3日，双方就上述房产以云南昭通昭阳农村合作银行龙泉支行为房屋他项权利人办理了房屋他项权证书（昭通市房他证昭阳区字第××号）。2016年2月5日，被告昭通市昱辰农业科技有限公司向云南昭通昭阳农村合作银行龙泉支行申请提款人民币4000000元，同日，云南昭通昭阳农村合作银行龙泉支行向被告昭通市昱辰农业科技有限公司发放了借款人民币4000000元，被告昭通市昱辰农业科技有限公司在《借款借据》上签章确认。同年2月6日，被告昭通市昱辰农业科技有限公司向云南省农村信用社出具《结算业务申请书》，申请将人民币4000000元从其账户中转给昭通市恒国农业有限公司,后云南昭通昭阳农村合作银行龙泉支行将其账户上的人民币4000000元转到昭通市恒国农业有限公司账户。现被告昭通市昱辰农业科技有限公司尚欠原告借款本金人民币4000000元，截止至2016年12月21日被告昭通市昱辰农业科技有限公司就未再支付利息。原告以被告昭通市昱辰农业科技有限公司违反合同约定构成违约为由，诉至本院。庭审结束后，原告云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司申请解除被告昭通市昱辰农业科技有限公司与云南昭通昭阳农村合作银行龙泉支行签订的《流动资金循环借款合同》。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，经原告云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司授权，云南昭通昭阳农村合作银行龙泉支行与被告昭通市昱辰农业科技有限公司签订的《流动资金循环借款合同》是双方当事人的真实意思表示，双方均应严格按照合同履行权利、义务。原、被告之间形成了合法的借贷关系，云南昭通昭阳农村合作银行龙泉支行依约根据被告昭通市昱辰农业科技有限公司的指定向昭通市恒国农业有限公司的账户足额发放了贷款，履行了自己的义务，因而被告昭通市昱辰农业科技有限公司应按《流动资金循环借款合同》的约定履行其合同义务。庭审结束后，原告云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司向本院提交要求解除双方签订的《流动资金循环借款合同》申请，本院认为，被告昭通市昱辰农业科技有限公司违反了《流动资金循环借款合同》的约定，以自己的行为表明不履行合同义务，构成违约致使不能实现合同目的，故原告云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司要求解除《流动资金循环借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。被告昭通市昱辰农业科技有限公司向云南昭通昭阳农村合作银行龙泉支行借款人民币4000000元，由被告王荣斌与云南昭通昭阳农村合作银行龙泉支行签订《最高额抵押合同》作担保，以其所有的昭通市房房权证昭阳区字第**房屋所有权证及昭市国用2015第01389号土地使用权证的同一处房产（即昭阳区望海路111号龙泉花园东苑10幢61号商铺）作为该合同项下的抵押财产并办理了房屋他项权证书，被告冯全菊作为共有人也在该合同上签字捺印，且被告王荣斌、冯全菊均签署了《抵押承诺书》。本院认为，最高额抵押合同是抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。本案中，原告未主张对抵押物的优先受偿权，被告王荣斌、冯全菊作为担保人应承担连带保证责任，即由被告王荣斌、冯全菊就该笔借款与被告昭通市昱辰农业科技有限公司承担连带还款责任。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，故借款人应当按照双方签订的《流动资金循环借款合同》的约定返还借款、支付利息。办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定，本案双方当事人约定的利率符合法律规定。由于被告昭通市昱辰农业科技有限公司违反了《流动资金循环借款合同》的约定，截止至2016年12月21日被告昭通市昱辰农业科技有限公司就未再向云南昭通昭阳农村合作银行龙泉支行按季支付利息。债务应当清偿，故原告云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司主张三被告承担连带责任偿还借款本金人民币4000000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。因原告云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司主张的罚息与复利属于重复计算，故对其主张罚息和复利的诉讼请求，本院不予支持。被告昭通市昱辰农业科技有限公司、王荣斌、冯全菊主张原告未审查借款用途、放贷资料等存在过失应承担相应责任的主张，本院认为三被告是为了逃避其还款义务，故该主张本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条：“依法成立的合同，自成立时生效”、第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”、第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零四条：“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定”、第二百零五条：“借款人应当按约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条：“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还”、《中华人民共和国担保法》第十二条：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”、第五十九条：“本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保”之规定，判决如下：一、解除被告昭通市昱辰农业科技有限公司与云南昭通昭阳农村合作银行龙泉支行签订的《流动资金循环借款合同》；二、由被告昭通市昱辰农业科技有限公司、王荣斌、冯全菊自本判决生效后十五日内连带偿还原告云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司借款本金人民币4000000元，并自2016年12月22日起按《流动资金循环借款合同》约定的利率及计算方式支付利息至清偿完毕之日止；三、驳回原告云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币41062元，由被告昭通市昱辰农业科技有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  邓尚云人民陪审员  锁才坤人民陪审员  张启凤二〇一八年九月三日法官助理张倩书记员高扬