湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0105民初4274号原告：中信银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区湘江北路三段**北辰时代广场**。负责人：王顺清，行长。委托代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人：齐福台，湖南淡远律师事务所律师。被告：彭爱梅，女，1959年12月15日出生，汉族，住湖南省岳阳市云溪区。被告：刘岳林，男，1958年2月1日出生，汉族，住湖南省临湘市。原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称“中信银行”）诉被告彭爱梅、刘岳林金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人厉平春到庭参加了诉讼，被告彭爱梅、刘岳林经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行诉称，2012年，原告与被告彭爱梅签订了《个人购房借款合同》。合同约定：原告向被告发放贷款人民币131万元，贷款期限204个月。借款人应按合同约定每月按时足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为违约，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，宣布贷款本息提前到期，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。借款人在合同有效期内，不能按照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内的一切费用概由借款人承担。另外，被告刘岳林与彭爱梅系夫妻关系，上述借款发生在婚姻关系存续期间，被告刘岳林应在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担共同偿还责任。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款人民币131万元给被告彭爱梅，被告彭爱梅、刘岳林提供位于湖南省长沙市天心区的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告彭爱梅未履行合同约定按时偿付贷款本息，截止2018年5月11日，连续拖欠原告贷款本息31期。原告中信银行向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与被告彭爱梅签订的《个人购房借款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、判令被告立即偿还原告未到期借款本金1025769.72元，逾期本金153185.64元，逾期利息141190.41元，罚息28941.14元，本息合计计人民币1349086.91元（利息及罚息暂计至2018年5月11日止，此后的利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、判令被告彭爱梅承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币67454元；4、判令原告对被告彭爱梅、刘岳林提供抵押的位于长沙市天心区的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告刘岳林在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；6、判令以上被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告彭爱梅、刘岳林经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，原告与被告彭爱梅签订了《个人购房借款合同》，合同约定，被告彭爱梅向原告借款131万元用于购房；借款期限为204个月，自2012年12月20日起至2029年12月20日止；借款利率为浮动利率，贷款年利率为6.55%，合同履行期间，遇中国人民银行调整贷款利率，贷款期限长于一年的，于次年1月1日起按照中国人民银行和原告有关规定调整合同贷款利率;还款方式为按月等额本息还款法；还款日为每月21日；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；若被告彭爱梅违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约，原告有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放借款提前到期，要求被告彭爱梅立即偿还全部贷款及相应利息。被告彭爱梅自愿将其所有的位于长沙市天心区的房产为贷款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等)。上述合同签订后，原告按合同约定向被告彭爱梅发放了131万元贷款，被告彭爱梅在借款后未按合同约定按时还款，截至2018年5月11日，被告彭爱梅拖欠原告借款本金1025769.72元，逾期本金153185.64元，逾期利息141190.41元，罚息28941.14元。另查明，一、被告彭爱梅位于长沙市天心区的抵押房产已办理抵押登记手续；二、原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《个人类不良贷款司法催收合作协议》；三、被告彭爱梅与刘岳林系夫妻关系。上述事实，有《个人购房借款合同》、个人借款凭证、欠款证明、房屋产权信息、委托代理协议及律师费发票、结婚证明等证据在卷佐证。本院认为，一、原告与被告彭爱梅签订的《个人购房借款合同》约定的借款内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告彭爱梅，被告彭爱梅未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，故本院对原告要求解除合同及由被告彭爱梅归还贷款本息的诉讼请求予以支持，被告彭爱梅在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告；二、因被告彭爱梅违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告彭爱梅违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《个人购房借款合同》中已约定由被告彭爱梅承担，故本院对原告要求被告彭爱梅按借款本息标的额的5%向原告承担律师费67454元的诉请予以支持；三、因被告彭爱梅提供抵押的位于长沙市天心区的房屋办理了抵押登记手续，抵押行为合法有效。故原告对抵押房屋在被告彭爱梅应归还的贷款本息及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权；四、被告刘岳林与彭爱梅系夫妻关系，被告彭爱梅在婚姻存续期间购买的房屋系夫妻共同财产，债务由双方共同承担，故原告要求被告刘岳林对上述借款本息及律师费承担共同偿还责任的诉求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告彭爱梅签订的《个人购房借款合同》；二、被告彭爱梅在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金1178955.36元（含逾期本金153185.64元），并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截至2018年5月11日的逾期利息为141190.41元、罚息为28941.14元，2018年5月11日至借款实际归还之日的利息、罚息比照双方签订的《个人购房借款合同》约定计算）；三、被告彭爱梅在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付律师费67454元；四、被告刘岳林对上述借款本息及律师费承担共同偿还责任；五、原告中信银行股份有限公司长沙分行在上述第二、三项债权范围内对彭爱梅提供抵押的位于长沙市天心区抵押房产依法实现抵押权所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取8775元，由被告彭爱梅、刘岳林负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  李建科二〇一八年九月六日书记员  王 瑾附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。