福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初2916号 原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市汉中路**亚太商务楼****。 法定代表人：YONGSUKCHO，总经理。 委托诉讼代理人：林威，福建汇德律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈希，福建汇德律师事务所律师。 被告：郭淦杰，男，回族，1989年9月7日出生，住福建省福州市鼓楼区。 原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称普惠担保公司）与被告郭淦杰追偿权纠纷一案，本院于2018年2月28日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告普惠担保公司的委托诉讼代理人林威到庭参加诉讼，被告郭淦杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 普惠担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令郭淦杰立即向普惠担保公司归还代偿款人民币2043709.4元（其中代偿本金为1980820.75元，代偿利息53306.74元，代偿罚息9581.91元）；2.判令郭淦杰向普惠担保公司支付逾期担保费36140.77元；3.判令郭淦杰向普惠担保公司支付自2017年12月30日起至代偿款实际清偿之日止的违约金（违约金以代偿款2043709.4元为基数按日0.1%为标准计算，自2017年12月30日暂计至2018年2月6日为77660.96元）；4.判令郭淦杰立即支付普惠担保公司为实现债权所支出的律师代理费人民币10000元；5.判令确认普惠担保公司对郭淦杰所有的位于福州市台江区北侧）永兴郦江2#楼104单元（房地产权证号：榕房权证ＦＺ字第××号）的房产及其土地使用权享有抵押权，普惠担保公司有权在上述第一、二、三、四项诉讼请求范围内，就该房屋及其土地使用权折价或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，在抵押权人中国农业银行股份有限公司福州台江支行受偿后予以优先受偿；6.判决郭淦杰承担本案诉讼费用。 事实与理由：2017年8月4日，出借人深圳平安普惠小额贷款有限公司（下称“出借人”）与郭淦杰（下称“借款人”）签订《授信协议》（合同编号：DY20170804001783）一份，约定：借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人最高授信额度人民币2035000元（大写：贰佰零叁万伍仟元），授信额度使用期限从2017年8月4日起至2022年8月3日止。协议还约定，授信协议项下的各项具体单笔借款业务中所需确定的利率、费率，以及出借人应计收的各项费用，均由双方在具体单笔借款合同及相关协议中另行约定，并以双方签署的每一笔具体业务合同为准。 同日，普惠担保公司（“保证人”）与借款人郭淦杰双方签署了合同编号为：DY20170804001783的《最高额委托担保合同》（以下简称“委托担保合同”），借款人委托普惠担保公司为其在《授信协议》项下于2017年8月4日至2022年8月3日期间（主债务期间）发生的借款在最高债权数额人民币2035000元整范围内为其提供连带责任保证担保，借款人愿按合同约定支付对价及履行相关义务。委托担保合同还约定，每月担保费金额=实际借款放款金额×担保费率（还款周期不足一个月的按日计息，日担保费率=月担保费率/30）。具体费用见发生具体单笔借款时签署的《最高额委托担保合同补充协议》。借款人逾期且发生普惠担保公司代偿的，自普惠担保公司代偿之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/日收取代偿违约金，直至借款人偿还全部款项。借款人违反主合同约定，未按期偿还主债务，出借人要求普惠担保公司承担担保责任和其他民事责任的，普惠担保公司除依法向借款人追偿代偿的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、出借人实现债权的费用及普惠担保公司向出借人承担的其他民事责任外，还有权要求借款人承担本合同约定的借款人应当支付的费用、违约金、赔偿金、普惠担保公司为实现追偿而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、与财产保全有关的费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等。 普惠担保公司在接受借款人郭淦杰的委托担保申请后，同日与出借人订立了《最高额保证合同》（合同编号：DY20170804001783），普惠担保公司愿意向出借人提供最高额连带责任保证担保，以担保借款人按时足额清偿其在主合同项下将产生的全部债务。合同约定，发生以下任何一情形时，普惠担保公司应向出借人承担保证担保责任，无论出借人是否另行申请或提出要求：债务人的任何一期应付款项逾期满80日时。 2017年8月4日，借款人与普惠担保公司订立《最高额反担保抵押合同》（合同编号：DY20170804001783），借款人同意将其所有的且已抵押给中国农业银行股份有限公司福州台江支行的位于福州市台江区北侧）永兴郦江2#楼104单元（房地产权证号：榕房权证ＦＺ字第××号）的房产及其土地使用权上以普惠担保公司为受益人设定抵押权，为普惠担保公司的连带保证担保提供反担保。反担保最高债权数额为人民币2035000元整，抵押期限自2017年8月4日至2022年8月3日。上述合同签署后，普惠担保公司与借款人办理了抵押权登记，普惠担保公司取得了闽（2017）福州市不动产证明第9142586号不动产登记证明。 2017年8月4日，借款人与出借人就《授信协议》项下的单项借款业务签订了《借款合同》（合同编号：DY20170804001783）。合同约定，借款人向出借人申请借款本金2030000元（大写：贰佰零叁万元整），借款的放款日为每月的固定还款日。还款方式为36期等额本息还款，贷款期间年利率为9.20%。合同还约定，借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分至逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。借款人在此次借款中支付借款手续费60900元。 2017年8月4日，普惠担保公司与借款人签订《最高额委托担保合同》补充协议（合同编号：DY20170804001783），普惠担保公司同意为出借人与借款人签署的《借款合同》（合同编号：DY20170804001783）借款提供担保。担保费率为0.49%，每月担保费9947元，担保费支付时间为36个月。 2017年8月11日，出借人向借款人发放了借款，但借款人自2017年10月11日起逾期未还款，普惠担保公司依照约定于2017年12月30日向出借人发起代偿，代偿金额2043709.4元。截止普惠担保公司发起代偿之日，借款人尚欠普惠担保公司2017年10月11日（期）、2017年11月11日（期）、2017年12月11日（期）、及2017年12月12日至2017年12月30日的逾期担保费，合计9947+9947+9947+（9947/30）×19=36140.77元。 普惠担保公司履行保证责任后取得追偿权，且多次要求郭淦杰履行偿还义务，但郭淦杰对普惠担保公司的合理主张却一直置若罔闻，迫于无奈普惠担保公司只能诉诸法律。望判如所请！ 普惠担保公司为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： A1.《授信协议》，证明2017年8月4日，深圳平安普惠小额贷款有限公司与郭淦杰签订《授信协议》，合同对授信额度等事项进行了约定。 A2.借款合同、A3.贷款信息表、A4.电子回单，证明授信期间，郭淦杰向深圳平安普惠小额贷款有限公司申请贷款2030000元，并对利息等事项作了约定；2017年8月11日深圳平安普惠小额贷款有限公司按约定向郭淦杰发放了贷款；郭淦杰在贷款期间的还款情况。 A5.《最高额委托担保合同》、A6.《最高额委托担保合同》补充协议，证明2017年8月4日，普惠担保公司与郭淦杰签订《最高额委托担保合同》及《最高额委托担保合同》补充协议，普惠担保公司同意为郭淦杰与深圳平安普惠小额贷款有限公司之间借款的履行向深圳平安普惠小额贷款有限公司提供连带责任保证，合同同时对担保费率、担保期间等事项做了约定。 A7.《最高额保证合同》，证明2017年8月4日，普惠担保公司与深圳平安普惠小额贷款有限公司签订《最高额保证合同》，普惠担保公司为郭淦杰与深圳平安普惠小额贷款有限公司借款合同项下的债务提供连带责任保证，合同同时对担保范围、代偿情形等事项作了约定。 A8.《最高额反担保抵押合同》、A9.承诺书、A10.房屋所有权证复印件、A11.不动产登记证明，证明2017年8月4日，郭淦杰同意将其所有的且已抵押给中国农业银行股份有限公司福州台江支行的位于福州市台江区北侧）永兴郦江2#楼104单元（房地产权证号：榕房权证ＦＺ字第××号）的房产及其土地使用权上以普惠担保公司为受益人，设定抵押权，证明为普惠担保公司的连带保证担保提供反担保；普惠担保公司与郭淦杰办理了抵押权登记，普惠担保公司取得了闽（2017）福州市不动产证明第9142586号不动产登记证明。 A12.履行保证责任证明书、A13.回单凭证，证明2017年12月30日，因郭淦杰未按期还款，普惠担保公司向深圳平安普惠小额贷款有限公司履行了保证责任。 A14.法律服务专项委托合同和律师费发票，证明普惠担保公司为向郭淦杰追偿相关费用，支出律师费用1万元。 郭淦杰向本院提交书面答辩意见及证据未作答辩。 郭淦杰未到庭参加诉讼，亦未提出书面异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。普惠担保公司提交的证据为书证，与原件核对无异，符合证据的真实性、关联性、合法性，可以作为本案定案的依据。 根据当事人的陈述及现有证据，本院认定事实如下：2017年8月4日，郭淦杰与深圳平安普惠小额贷款有限公司（以下简称平安小贷公司）签订《授信协议》（合同编号：DY20170804001783），约定郭淦杰向平安小贷公司申请借款授信，最高授信额度为2035000元，授信期限为2017年8月4日至2022年8月3日；郭淦杰应按照本合同约定的期限归还全部借款本息；于合同到期日，或出借人依约宣布全部借款提前到期，在给予的合理期间内，未缴或未缴足含担保费在内的应还款项，视为借款逾期；借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日或代偿日止。 同日，郭淦杰与平安小贷公司签订《借款合同》（合同编号：DY20170804001783），约定郭淦杰在授信额度内向平安小贷公司借款2035000元；借款期限36个月；还款方式每月等额本息；年利率9.2%；从借款实际发放日起按月计息；郭淦杰逾期而未发生保证人全额代偿的，平安小贷公司就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向郭淦杰计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止或代偿之日止；借款手续费率为3%，即手续费为60900元，在借款发放日支付，郭淦杰同意平安小贷公司从借款中扣取。当郭淦杰存在多期应付款项未按时支付时，须优先偿还所欠的手续费（若有）、多期担保费（总和）；支付完毕后，其余剩余还款资金应根据应付款项拖欠的时间，从拖欠时间最长的那一期应付款项开始支付，依期偿还。 同日，郭淦杰与普惠担保公司签订《最高额委托担保合同》（合同编号：DY20170804001783）及《补充协议》，约定郭淦杰委托普惠担保公司为其在《授信协议》（合同编号：DY20170804001783）项下在2017年8月4日至2022年8月3日期间发生的借款在最高债权额为2035000元的范围内为其提供连带责任保证担保；具体担保范围等相关内容以普惠担保公司与平安小贷公司签订的《最高额保证合同》为准；郭淦杰同意普惠担保公司收取担保费，从主合同项下单笔借款实际发放日起至借款全部结清日止按月计费，每月担保费金额=实际放款金额×月担保费率，担保费支付时间为36个月，月担保费率0.49%，即月担保费为9947元；郭淦杰逾期且发生普惠担保公司代偿的，自普惠担保公司代偿之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/日收取代偿违约金，直至郭淦杰偿还全部款项；普惠担保公司履行保证责任后有权向郭淦杰（包括其财产的继承人、受遗赠人）追偿普惠担保公司代偿的全部款项，包括不限于本金、利息、罚息及违约金等及为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用，包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等。 同日，普惠担保公司与平安小贷公司签订《最高额保证合同》（合同编号：DY20170804001783），约定为确保郭淦杰与平安小贷公司签订的《授信协议》（合同编号：合同编号：DY20170804001783）及其项下单笔借款合同的履行，普惠担保公司自愿向平安小贷公司提供最高额连带责任保证担保；担保的最高债权额为2035000元，出现借款人与平安小贷公司终止主合同或普惠担保公司与平安小贷公司终止本合同等情形，主合同的债权确定；保证期间自主合同项下单笔借款发放之日起至主合同项下最晚还款日之后两年；保证范围包括主合项下应向平安小贷公司偿还或支付的债务本金、利息（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金）等；当债务人的任何一期应付款逾期满80日时及发生本合同项下约定事项而由债权人宣布借款提前到期但债务人未在要求的时间内结清债务时等情形，普惠担保公司应向出借人承担保证担保责任。 同日，郭淦杰与普惠担保公司签订《最高额反担保抵押合同》（合同编号：DY20170804001783），针对普惠担保公司为郭淦杰的主合同债务提供的保证，郭淦杰自愿以其所有位于福州市台江区北侧）永兴郦江2#楼104单元（房地产权证号：榕房权证ＦＺ字第××号）的房产（该房产已设定抵押，抵押权人中国农业银行股份有限公司福州台江支行）为普惠担保公司的连带保证担保提供反担保抵押；担保最高债权数额2035000元；抵押担保范围包括普惠担保公司代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、滞纳金、实现债权的费用），普惠担保公司为实现担保权益而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）；在普惠担保公司已履行保证合同项下的担保责任时，有权行使抵押权，并可以与郭淦杰协议以抵押物折价、或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。 2017年8月9日，郭淦杰办理了上述房产的抵押登记手续，普惠担保公司取得编号为闽（2017）福州市不动产证明第9142586号不动产登记证明，载明最高债权额2035000元。普惠担保公司提交的诉争房产的房屋所有权证附记中记载该房屋已设定抵押，抵押权人中国农业银行股份有限公司福州台江支行，抵押合同号2013C21994。 2017年8月16日，平安小贷公司向郭淦杰发放贷款，扣除一次性手续费3%，实际转账1969100元。 2018年1月2日，普惠担保公司向平安小贷公司转账2043709.4元作为《授信协议》项下为郭淦杰代偿的所有款项（包括借款本金1980820.75元、利息53306.74元及罚息9581.91元）。2017年12月30日，平安小贷公司向普惠担保公司出具《履行保证责任证明书》，确认普惠担保公司已根据《最高额保证合同》于2017年12月30日向其代偿2043709.4元，普惠担保公司的保证责任已履行完毕。 普惠担保公司代偿款项后，郭淦杰未向其偿还代偿款，故普惠担保公司委托福建汇德律师事务所代为诉讼，为此支付律师费10000元。 本院认为，普惠担保公司与郭淦杰及平安小贷公司之间签订的《授信协议》、《借款合同》、《最高额委托担保合同》、《最高额保证合同》、《最高额反担保抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，均为合法有效的，各方均应按约履行。平安小贷公司发放贷款后，郭淦杰未能依约还本付息，普惠担保公司作为保证人代其偿还借款本息2043709.4元，《最高额保证合同》虽约定普惠担保公司为郭淦杰借款担保的最高债权额为2035000元，而普惠担保公司代偿的借款本息为2043709.4元，超过担保范围的代偿款8709.4元，但普惠担保公司的代偿行为客观上免除了郭淦杰对平安小贷公司的债务，为避免当事人的诉累，现普惠担保公司向郭淦杰主张追偿上述款项，本院予以支持。《最高额委托担保合同》中约定郭淦杰每月应向普惠担保公司支付担保费9947元，郭淦杰自2017年10月11日起未再还款，尚欠普惠担保公司自2017年10月11日至普惠担保公司实际代偿之日即2017年12月30日期间的担保费，普惠担保公司诉请要求郭淦杰支付此期间的担保费共计36140.77元，符合合同约定，本院依法予以支持。郭淦杰未按约还款，构成违约，致普惠担保公司代其偿还借款本息，现普惠担保公司要求其给付滞纳金，符合法律规定，本院予以支持。但因合同约定滞纳金的计算标准高于相关法律规定，应按年利率24%计算为宜，同时，普惠担保公司代偿的费用中含有郭淦杰应支付的利息、罚息等费用，如以普惠担保公司代偿的费用为本金计算滞纳金，超出了郭淦杰最初借款本金与最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和，故本院认为，以普惠担保公司实际代偿代偿的款项中本金部分1980820.75元为基数按年利率24%从2017年12月30日起计自实际还款之日以足以弥补普惠担保公司的损失，亦较为合理，超过此数额范围的本院不予支持。《最高额委托担保合同》约定，若郭淦杰未按时支付追偿款项，则应当承担普惠担保公司为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费、保全费等。因此，普惠担保公司主张郭淦杰支付其为实现本案债权支出律师代理费10000元，具有事实依据和合同依据，本院予以支持。郭淦杰自愿以其名下位于福州市台江区北侧）永兴郦江2#楼104单元（房地产权证号：榕房权证ＦＺ字第××号）的房产为本案债务提供担保，并已办理了抵押登记手续，故上述抵押合法有效。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条：“抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准”及《中华人民共和国物权法》第一百九十九条第一款第一项：“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿”之规定，普惠担保公司有权以普惠担保公司提供的上述抵押担保房产变卖、拍卖所得的价款按照登记的先后顺序在《不动产登记证明》记载的债权数额的限度内优先受偿。郭淦杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十九条第一款第一项、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郭淦杰应于本判决生效之日起十日内向平安普惠融资担保有限公司支付代偿款2043709.4元及违约金（违约金以1980820.75元为本金，自2017年12月30日起至实际还款之日止按年利率24%计算）； 二、郭淦杰应于本判决生效之日起十日内向平安普惠融资担保有限公司支付逾期担保费36140.77元； 三、郭淦杰应于本判决生效之日起十日内平安普惠融资担保有限公司支付律师代理费损失10000元； 四、平安普惠融资担保有限公司有权以郭淦杰名下位于福州市台江区北侧）永兴郦江2#楼104单元房产，以拍卖、变卖所得价款，按照登记的先后顺序，对本判决第一项、第二项确定的债权在2035000元限度内优先受偿； 五、驳回平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23518元，由郭淦杰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  王明亮 人民陪审员  傅超真 人民陪审员  王建山 二〇一八年九月三日 书 记 员  林长春 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十九条第一款第一项同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决 执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。