阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1702民初1647号原告：中国工商银行股份有限公司阳江分行。住所地及确认的送达地址：阳江市江城区新江北路488号。负责人：陈泽鹏，该行行长。委托代理人：阮健娜，广东荣耀律师事务所律师。委托代理人：谢翠兰，广东荣耀律师事务所律师。被告：许国圳，，汉族，住阳江市江城区，原告中国工商银行股份有限公司阳江分行（以下简称工行阳江分行）诉被告许国圳金融借款合同纠纷一案，原告于2018年4月13日向本院起诉，本院于同日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行阳江分行的委托代理人阮健娜到庭参加了诉讼。被告许国圳经本院依法公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行阳江分行诉称,2013年6月28日，原告与被告签订《个人借款/担保合同》（下简称“合同”），双方约定，被告向原告借款100万元；贷款期限为120个月，自2013年6月28日至2023年6月28日；被告以其所有的坐落于阳江市阳东区东城镇金桂二路十巷9号房地产作抵押担保，粤房地权证：阳东字第**，办理贷款时评估价分别为1456800元，并到房管部门办理了抵押登记，粤房地他项权证：阳东他押字第0300020562号。合同签订后，原告依约定向被告发放了贷款，但被告未按照约定还款，至今已累计逾期8期，连续逾期3期，经原告多次催收，被告都未能按合同约定还款，截至2018年1月21日，积欠到期本金664282.26元，利息10067元。根据《个人借款/担保合同》第十四条及第十七条之约定，被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；原告为实现合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担。鉴于被告的违约行为已严重影响了原告贷款安全，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：一、解除原告与被告签订的编号B家居字阳江分行营业部2013年293号《个人借款/担保合同》；二、被告立即偿还所欠原告的借款本金664282.26元及利息（计至2018年1月21日止的利息为10067元，从2018年1月22日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）；三、确认原告对被告所有的坐落于阳江市阳东区东城镇金桂二路十巷9号房地产抵押物享有优先受偿权；四、被告向原告支付律师费22730元；五、被告承担本案的所有诉讼费用。被告许国圳没有答辩,在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明，被告许国圳因住房装修及购买家具等需要，向原告申请办理个人借款业务，原告工行阳江分行（贷款人、抵押权人）与被告许国圳（借款人、抵押人）于2013年6月28日签订了《中国工商银行个人借款/担保合同》{编号B：【家居】字【阳江分】行【营业部】支行【2013】年【293】号}，合同主要约定：第一部分、借款条件:贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家居消费贷款，金额为100万元；借款期限为10年（从2013年6月28日至2023年6月28日），借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利息为基准，上浮20%确定；还款：采用按月等额本息还款法（按月计息）；罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；第二部分:通用条款：违约及违约责任：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；借款人发生违约情形的，贷款人有权采取解除本合同，要求借款人赔偿因其他违约给贷款人造成的损失；费用：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；抵押人自愿向贷款人提供坐落于阳东县（现阳江市阳东区）东城镇金桂二路十巷9号房地产（粤房房地权证：阳东字第**）抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；合同还约定了其他相关条款。原告与被告分别在合同上签名盖章确认。签订合同后，原、被告双方亦到阳东县住房和城乡规划建设局办理了上述房产的抵押登记手续（粤房地他项权证：阳东他押字第0300020562号，权利人为原告工行阳江分行）。原告于2013年8月1日依约向被告许国圳发放了贷款100万元。借款后，被告许国圳偿还了部分借款本息，其后没有按合同约定供款，至2018年1月21日止已连续超过三期未偿还到期的贷款本息，计至2018年1月21日止，尚欠原告借款本金664282.26元及利息10067元。原告向被告催收上述欠款无果，遂向本院起诉，请求如诉称。另查明，2018年2月，原告（甲方）与广东荣耀律师事务所(乙方)签订《委托合同》，主要约定:甲方因与许国圳金融借款合同纠纷一案，委托乙方律师提供法律服务，根据《广东省律师服务政府指导价》的规定，本次委托律师服务费为22730元,原告提供增值税发票,证实已经支付律师费22730元。以上事实，有原告提供的被告身份证、户口薄、未婚证《中国工商银行个人借款/担保合同》、个人消费贷款借据、房地产权证、房地产抵押确认证明书、房地产他项权证、还款明细、委托合同、增值税发票等证据以及庭审笔录证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告在平等、自愿、协商一致的基础上签订《中国工商银行个人借款/担保合同》，是双方真实的意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。原、被告之间形成了借款合同关系和抵押合同关系。签订合同后，原告已按合同的约定履行了交付借款给被告的义务，被告亦应按照合同的约定积极履行还款义务。但借款后，被告只按约偿还了部分借款本息，至起诉时已连续超过三期未按约定偿还已到期的借款本息，已违反合同的约定，原告有权按合同的约定解除双方的借贷关系。现原告请求解除原、被告双方签订的《中国工商银行个人借款/担保合同》，并请求被告偿还尚欠的借款本金664282.26元及利息（计至2018年1月21日止利息为10067元，从2018年1月22日起计至付清欠款本息之日止，按照《中国工商银行个人借款/担保合同》约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。对于原告请求被告支付因本案纠纷而聘请律师发生的律师服务费22730元的问题。由于原告与被告签订的《中国工商银行个人借款/担保合同》已明确约定原告未实现债权而发生的费用属于抵押担保范围。因此，原告请求被告支付律师服务费22730，且所请求的律师服务费未超过有关规定的收费标准，合法合理，本院予以支持。被告许国圳以其所有的坐落于阳东县（现为阳江市阳东区）东城镇金桂二路十巷9号房地产为上述借款作抵押担保，并办理了房抵押登记手续，明确载明他项权利人为原告工行阳江分行，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，在债务人不履行到期债务时，债权人有权就抵押财产的价款优先受偿，故原告请求对处理被告所抵押的坐落于阳东县（现为阳江市阳东区）东城镇金桂二路十巷9号房地产所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。被告许国圳经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司阳江分行与被告许国圳签订的编号B：【家居】字【阳江分】行【营业部】支行【2013】年【293】号《中国工商银行个人借款/担保合同》；二、限被告许国圳在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的借款本金664282.26元及利息(计至2018年1月21日止的利息为10067元，从2018年1月22日起至付清款项之日止的利息、罚息按照《中国工商银行个人借款/担保合同》约定的利率计算)给原告中国工商银行股份有限公司阳江分行；三、限被告许国圳在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师服务费22730元给原告中国工商银行股份有限公司阳江分行；四、原告中国工商银行股份有限公司阳江分行对处理被告许国圳所有的坐落于阳东县（现为阳江市阳东区）东城镇金桂二路十巷9号房地产所得价款在上述第二、三项判决所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10770元（该款原告已预交），由被告许国圳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  李志伟二〇一八年九月二十六日书 记 员  邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。