云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初3420号原告中国民生银行股份有限公司昆明分行，住所云南省昆明市官渡区。负责人马骏，行长。委托代理人罗伊琳，泰和泰（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。委托代理人李昊，泰和泰（昆明）律师事务所实习律师，特别授权代理。被告蔡心红，女，汉族，住云南省昆明市官渡区。被告张建，男，汉族，住云南省昆明市西山区。被告张振宇，男，汉族，住云南省昆明市官渡区。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告蔡心红、张建、张振宇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序于2018年8月31日公开开庭进行审理。原告委托代理人罗伊琳、李昊到庭参加诉讼，被告蔡心红、张建、张振宇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2015年12月25日，被告蔡心红、张建与原告签订《综合授信合同》，合同约定被告蔡心红可向原告申请使用的最高授信额度为370万元，额度有效使用期限为11个月，自2015年12月25日至2016年12月25日，合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，但该利率标准不得低于4.785%。如因被告逾期还款，本合同逾期利率为在约定利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同约定利率基础上加收100%确定。被告发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，被告应按照违约行为对应原告债权金额10%向原告支付违约金，如违约金不足以弥补损失的，被告应赔偿原告因此而蒙受的实际损失。合同第33条约定，发生违约事件，原告有权要求被告赔偿因此支付的各项费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。2015年12月25日，被告张振宇与原告签订《最高额担保合同》，被告张振宇自愿为上述授信合同项下的全部债务提供最高额连带保证担保责任，所保证的最高债权金额为370万元。担保合同第31条第一款约定保证期间为两年。担保合同第19条约定：保证担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。上述范围中除本金外的其它所有款项，亦计入保证范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。合同签订后，被告于2016年1月5日分两笔支用，支用金额共计370万元，原告履行了发放贷款的义务。但被告在借款期间未按照约定归还借款本息、保证人也未按照合同约定承担保证责任。现原告诉至本院，诉讼请求：1、判令被告蔡心红、张建共同偿还原告借款本金3682288.88元、逾期利息77007.72元、逾期罚息280797.89元（暂计算至2017年11月27日，之后的罚息及复利按年利率7.1775%计算至清偿之日止），同时判令被告一、二支付原告违约金；2、判令被告三对上述债务承担连带清偿责任；3、判令三被告支付原告诉讼费、律师费77000元。三被告未到庭答辩，亦未向本院提交答辩状。原告向本院提交如下证据：1、《综合授信合同》、《最高额担保合同》；2、借款支用申请书、零售授信放款通知书、借款凭证；3、民生银行客户贷款详细信息单、扣款回单、民生银行客户还款计划表、民生银行客户罚息计算明细、民生银行对账单；4、证明原、被告身份的证据；5、诉讼费、律师费单据。三被告未到庭质证，亦未提交相关证据。本院认为，原告提交的证据内容真实，来源、形式合法，本院予以采证。被告经本院合法传唤未到庭举证、质证，应视为自行放弃诉讼权利。经审理，本院依法确认本案法律事实如下：2015年12月25日，原告与被告蔡心红、张建签订《综合授信合同》，合同约定被告蔡心红、张建可向原告申请使用的最高授信额度为370万元，授信模式为单一授信；额度有效使用期限为11个月，自2015年12月25日至2016年11月25日；授信用途为支付货款（借新还旧）；贷款利率由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于4.785%。逾期利率为约定利率基础上加收50%确定，罚息利率为约定利率上加收100%确定。若被告违约，应按照违约行为对应原告债权金额的10%向原告支付违约金，如违约金不足以弥补损失的，被告应赔偿原告因此而蒙受的实际损失，且原告为实现债权支出的费用由被告承担。同日，原告与被告张振宇签订《最高额担保合同》，约定被告张振宇为被告蔡心红、郑建与原告签订的上述借款合同项下的全部债务承担连带责任保证担保，保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。2016年1月5日，原告根据被告蔡心红、张建的申请向其发放贷款370万元，双方确定贷款期限为11个月，自2016年1月5日至2017年11月25日，贷款年利率为4.785%，还款方式为按季付息，到期还本，每季还款日为季度末月21日。原告发放贷款后，被告未按约归还本息，被告尚欠原告借款本金3682288.88元、及截至2017年11月27日的逾期利息77007.72元、逾期罚息280797.89元。现借款期限届满，原告为实现债权产生了律师费77000元。经原告多次催要借款本金及利息、罚息等无果，原告遂诉至本院，主张前述诉请。本院认为，原告与被告蔡心红、张建签订的《综合授信合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约向被告蔡心红、张建发放贷款370万元，现合同已到期，被告蔡心红、张建未按约定还款构成违约，原告主张被告蔡心红、张建还本付息的请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持，根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限。对于原告要求被告张振宇承担责任的诉请，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”之规定，本案中，原告与被告张振宇双方在担保合同中约定被告张振宇对被告蔡心红、张建的前述债务承担连带责任保证，且原告主张的债权未超过双方关于担保范围的约定，保证亦未超过保证期间，故被告张振宇应承担连带责任保证。对于原告主张的律师费，原、被告之间的合同已有约定，本院考虑到本案属于简单民事案件，结合本案案情，本院酌情支持5000元。对于原告要求被告支付违约金的诉请，由于逾期贷款损失已经约定以复利和罚息的计算方式收取，故本院不再支持违约金。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告蔡心红、张建于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金3682288.88元，并支付截止2017年11月27日的逾期利息77007.72元、逾期罚息280797.89元；二、由被告蔡心红、张建于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付以借款本金3682288.88元为基数自2017年11月28日起至款项还清之日止的罚息及复利（按合同约定的标准计算，罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、由被告蔡心红、张建于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付律师费5000元；四、被告张振宇对被告蔡心红、张建上述第一、二、三判项的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39120元，由三被告共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  苏 燕人民陪审员  陈淑珍人民陪审员  张 弛二〇一八年九月二十五日书 记 员  何婧琳