太原市小店区人民法院   民事判决书   （2018）晋0105民初5420号   原告：宁波华安担保有限公司，住所地：宁波市江**福明路**15-9，统一社会信用代码：×××。   法定代表人：陈爱华，职务：总经理。   委托诉讼代理人：翟石卉，女，1995年11月15日出生，汉族，该公司法务，住山西省太原市小店区寇庄西路柏林风情，身份证号：×××。   被告：吕东杰，男，1992年12月28日出生，汉族，住山西省静乐县。   被告：李立英，女，1989年9月19日出生，汉族，住山西省静乐县。   原告宁波华安担保有限公司（以下简称“宁波华安”）与被告吕东杰、李立英追偿权纠纷一案，本院于2018年7月31日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁波华安的委托诉讼代理人翟石卉和被告吕东杰到庭参加了诉讼，被告李立英经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告宁波华安向本院提出的诉讼请求为：1、判令被告吕东杰立即偿还原告代偿款22484.94元并支付利息（按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算，7845.35元自2017年8月23日起暂计至2018年7月15日的利息1219元，7192.96元自2018年2月12日起暂计至2018年7月15日的利息524元，7446.63元自2018年6月22日起暂计至2018年7月15日的利息81元，并按要求计算至被告实际付清代偿款之日止）；2、判令被告李立英对前述债务承担连带清偿责任；3、判令本案全部诉讼费用、保全费由两被告承担；以上诉讼费用暂计至24308.94元。事实与理由：2016年1月，被告吕东杰因购买五菱牌轿车（车牌号：×××)而缺少资金向中国工商银行股份有限公司宁波国家高新区支行（以下简称“银行”）申请购车分期贷款，请求原告为该笔贷款提供担保，由原告向银行出具担保承诺函，承诺为被告对该笔贷款承担连带责任保证担保。为此被告吕东杰、李立英与原告共同签订《担保协议书（信用卡)》，《协议书》第二条第3款约定“若因乙方逾期还款，致使甲方代乙方向银行偿还透支资金及相关费用，甲方就其垫付的全部款项有权向乙方追索，并有权要求乙方支付垫付款的利息（……利率按中国人民银行规定的同期贷款基准利率的四倍计算）及实现担保追偿权的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）”。协议并约定被告李立英为被告吕东杰向原告提供反担保，承担连带责任保证，在第三条约定“反担保的责任范围为：甲方为乙方向银行垫付的全部款项、垫付利息及实现担保追偿权的全部费用”。被告吕东杰并与原告签订《担保补充协议（信用卡）》，约定被告应向原告支付担保服务费为5231元。后被告吕东杰于2016年1月31日与银行签订编号为“2016高新区购车分期267号”的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，借款金额为49000元整，分期还款共36期。被告吕东杰向银行出具《授权委托书》一份，委托银行将担保服务费5231元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，以上被告吕东杰向银行申请贷款共计54231元。然而，被告吕东杰获得贷款后，并没有按合同约定如期履行还款义务，构成违约。因此，原告为履行担保义务，维护银行合法权益免受损害，避免国有资产流失，应银行的要求，于2017年8月23日代偿7845.35元，2018年2月12日代偿7192.96元，2018年6月22日代偿7446.63元，共计替被告吕东杰代偿22484.94元，用于垫付被告吕东杰因逾期还款所积欠的信用卡逾期透支款项。原告代偿后，被告吕东杰和李立英均未向原告履行清偿义务。据此，为维护自身的合法权益，原告特依法向贵院提起诉讼，望判如所请。   被告吕东杰辩称，这个车我已经卖给我朋友了，我让买车的人还钱，但是买车的人一直没有还钱，2017年8月23日我卖车那天给银行还了10000元。我现在想把车从我朋友那拿回来，卖车把银行的账结清后将钱还给原告。我和李立英是夫妻关系。   被告李立英经本院依法传唤未到庭参加诉讼，也未在答辩期间和举证期间向本院提交答辩状和证据。   本院认定事实如下：二被告系夫妻关系。2016年1月4日，原告宁波华安（甲方）、被告吕东杰（乙方、购车借款人）、被告李立英（丙方、反担保人）在太原市小店区创业街方大领地710室签订《担保协议书（信用卡）》及《担保补充协议（信用卡）》，主要内容为：乙方选购汽车，车价7万元，因资金不足，向甲方的合作人中国工商银行宁波国家高新区支行（简称银行）申请信用卡购车分期付款业务。甲方为乙方向银行提供连带责任保证，乙方应当向甲方交纳担保风险金、担保手续费等相关担保服务费用5231元。该笔费用，甲方一次性向乙方收取，即便乙方提前还清银行的全部透支资金，乙方也无权要求甲方退还全部及部分费用。若因乙方逾期还款，致使甲方代乙方向银行偿还透支资金及相关费用，甲方就其垫付的全部款项有权向乙方追偿，并有权要求乙方支付垫付款的利息，从甲方向银行支付垫付款之日起至甲方收回垫付款之日止，利率按中国人民银行规定的同期贷款基准利率的四倍计算。为确保乙方能全面履行义务，丙方向甲方提供反担保，反担保方式为连带责任保证，反担保范围为甲方为乙方向银行垫付的全部款项、垫付款利息及实现担保追偿权的全部费用，反担保期限为本协议生效之日起至还清甲方的垫付款项、垫付款利息及实现担保追偿权的全部费用止等其他权利义务内容。2016年1月8日，原告向工行宁波高新支行出具《担保承诺函》一份，写明“现就购车人吕东杰向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》（编号为2016高新区购车分期267号）项下的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：1、连带责任保证担保；2、保证金质押担保；3、全额全程担保”。同日，被告吕东杰向工行宁波高新支行出具授权委托书，写明“本人因办理购车分期付款，向原告宁波华安支付担保服务费5231元，委托贵行在本人牡丹购车专用卡（卡号×××）内将担保服务费用5231元以透支形式扣收后支付给该公司。上述透支款项办理36期的分期付款业务，需按照9.33%的手续费向银行支付分期付款手续费，手续费按月份分期向银行支付”。同时，被告李立英向工行宁波高新支行出具《共同偿债人承诺书》一份，写明“本人愿作为共同债务人，对吕东杰（以下称为持卡人）在其与贵行签订的编号为2016高新区购车分期267号的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保”。2016年1月13日，工行宁波高新支行（甲方）与被告吕东杰（乙方）签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，合同主要约定：乙方向汽车经销商山西谭纪购买汽车（具体品牌型号五菱L2W6510TF），车辆总价为70000元，乙方已自行支付首付款21000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付，透支金额为49000元；在满足条件前提下，甲方同意在乙方使用牡丹购车专用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付乙方指定账户。乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划付以下账户，户名为原告宁波华安，开户行为工行宁波高新支行；乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首付偿还的金额为1365元，以后每期偿还的金额为1361元。乙方每期的透支款项应从透支次月起每月25日前按时足额存入牡丹购车专用卡账户中，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；乙方应按月分期等额方式向甲方支付分期付款手续费4571.7元，共分36期，首期偿还的金额为161.7元，以后每期偿还的金额为126元。乙方每期偿还透支款项时应同时交纳该期手续费，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿，合同还约定了其他条款。2016年1月13日，被告吕东杰授权工行宁波高新支行将透支的54231元转入到原告账户。被告吕东杰未按时向工行宁波高新支行履行偿还贷款的义务，原告分别于2017年8月23日、2018年2月12日、2018年6月22日通过银行转账的方式向工行宁波高新支行共计代偿22484.94元。工行宁波高新支行向原告宁波华安出具代偿证明，主要内容为：吕东杰于2016年1月13日向我行贷款购买汽车，并与我行签订编号为2016高新区购车分期267号的牡丹卡购车分期付款业务还款合同，贷款期限为3年。你公司为该笔贷款承担连带责任保证。贷款发放后，吕东杰未按约定按时、足额履行还款义务，我行根据与你公司的担保约定，要求你公司承担连带清偿责任，据此你公司于2017年8月23日代偿7845.35元，2018年2月12日代偿7192.96元，2018年6月22日代偿7446.63元。截止目前，你公司替借款人吕东杰代偿共计22484.94元。二被告至今未清偿上述垫付款项。   本院确认以上事实的证据有结婚证、担保协议书（信用卡）、担保补充协议书（信用卡）、担保承诺函、共同偿债人承诺书、牡丹卡购车分期付款业务还款合同、电子银行回单、代偿证明、中国工商银行特种转账凭证等，另有本案庭审笔录在卷佐证，足以采信。   本院认为，原告宁波华安、二被告以及与中国工商银行股份有限公司宁波国家高新区支行分别签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》、《担保协议书》系各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以采信。各方当事人均应当按照合同的约定履行各自的义务。被告吕东杰在还款合同履行中未按期偿还借款本息，使得原告依担保承诺函的约定履行了担保责任，为被告吕东杰共计垫付22484.94元。依据《担保法》第三十一条，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，原告要求被告吕东杰偿还代偿款22484.94元，理由和证据充分，本院予以支持。原告与被告吕东杰在签订《担保协议书》中约定被告吕东杰逾期还款，致使原告代被告吕东杰向银行偿还透支资金及相关费用，原告就其垫付的全部款项有权向被告吕东杰追偿，并有权要求吕东杰支付垫付款自原告向银行支付垫付款之日起至原告收回垫付款之日止按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算的利息，符合法律规定，本院予以支持。被告吕东杰应向原告支付以7845.35元为基数自2017年8月23日起均至本判决确定给付之日止按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算的利息、支付以7192.96元为基数自2018年2月12日起至本判决确定给付之日止按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算的利息、支付以7446.63元为基数自2018年6月22日起至本判决确定给付之日止按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算的利息。担保协议书中约定被告李立英自愿为被告吕东杰的上述债务向原告提供连带责任反担保，原告要求其承担连带责任清偿上述债务的诉讼请求，理由和证据充分，本院予以支持。被告李立英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，当缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第四条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告吕东杰于本判决生效后十日内偿还原告宁波华安担保有限公司代偿款22484.94元，并向原告支付以7845.35元为基数自2017年8月23日起均至本判决确定给付之日止按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算的利息、支付以7192.96元为基数自2018年2月12日起至本判决确定给付之日止按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算的利息、支付以7446.63元为基数自2018年6月22日起至本判决确定给付之日止按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算的利息。   二、被告李立英对上述第（一）项内容承担连带清偿责任。   三、驳回原告宁波华安担保有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取204元（原告已预交），由被告吕东杰、李立英连带负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审判员 韩义飞     二〇一八年九月二十九日   书记员 李宏艳