大连市西岗区人民法院刑 事 判 决 书（2017）辽0203刑初336号公诉机关大连市西岗区人民检察院。被告人赵某某。因本案于2017年5月10日被大连市公安局刑事拘留，经大连市人民检察院批准，于2017年6月16日被大连市公安局逮捕，其因身体疾病于2017年10月18日被大连市公安局监视居住。被告人吕某某。因本案于2017年5月12日被大连市公安局刑事拘留，经大连市人民检察院批准，于2017年6月16日被大连市公安局逮捕。现羁押于大连市看守所。辩护人杨健、孙琦。被告人王某某。因于2017年5月15日被大连市公安局刑事拘留，经大连市人民检察院批准，于2017年6月16日被大连市公安局逮捕。现羁押于大连市看守所。辩护人邵永顺。大连市西岗区人民检察院以西检刑诉[2017]293号起诉书指控被告人赵某某、吕某某、王某某犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院于2017年11月22日立案受理，并依法组成合议庭，于2017年12月6日公开开庭审理了本案。大连市西岗区人民检察院指派检察员刘小楠、代理检察员夏彤出庭支持公诉。被告人赵某某、吕某某、王某某及辩护人杨健、孙琦、邵永顺到庭参加诉讼。现已审理终结。大连市西岗区人民检察院指控：2013年7月，被告人赵某某与郝某（另案处理）经预谋，以李某1（另案处理）的名义从银行贷款供二人使用，经肖某（另案处理）安排，将被告人王某某、吕某某、李某1、曲某（另案处理）、刘某（另案处理）组成联保组，以虚假证明材料向位于大连市西岗区的中国民生银行股份有限公司大连分行越秀支行（下称民生银行）申请办理海参养殖联保贷款，骗取贷款人民币990万元。具体如下：李某1明知自己不符合该联保贷款的条件，仍按照他人安排，在向民生银行提供的虚假贷款材料上签字，骗取贷款人民币240万元，所得贷款均由被告人赵某某、郝某使用。该笔贷款现已偿还民生银行人民币625，502.09元（含保证金偿还），仍有人民币1，774，497.91元未偿还。被告人吕某某明知自己不符合该联保贷款的条件，仍采取上述手段骗取银行贷款人民币180万元。该笔贷款现已偿还民生银行人民币483，209.43元（含保证金偿还），仍有人民币1，316，790.57元未偿还。被告人王某某明知自己不符合该联保贷款的条件，仍采取上述手段骗取银行贷款人民币80万元。该笔贷款现已偿还民生银行人民币214，346.10元（含保证金偿还），仍有人民币585，563.90元未偿还。大连市西岗区人民检察院认为：被告人赵某某、吕某某、王某某，以骗取手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，均应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人赵某某、吕某某、王某某尚未受到询问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关投案，如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款、《最高人民法院处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，系自首，可以从轻处罚。公诉机关为上述指控向法庭提供了相关的证据。被告人赵某某、吕某某、王某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议。被告人吕某某的辩护人的辩护意见：一、被告人吕某某系自首。二、被告人吕某某虽然未能取得银行谅解，但被告人及家属努力还款的意愿是明确的，也愿意在日后积极筹措资金，早日还清余款。同时被告人吕某某及家属愿意积极缴纳罚金。三、考虑到被告人吕某某已经还款的金额及努力与银行沟通还款的情节，及金融机构本身对此案的发生就具有重大过错，公平对待每一个被告人。四、本案应当按照认罪认罚的量刑标准对被告人从轻处罚。综上，建议法院对被告人量刑七个月到八个月，适用缓刑。被告人王某某的辩护人的辩护意见：一、本案的发生，被害单位具有过错。二、被告人王某某属于主动投案自首，具有法定的从轻或减轻处罚的情节。三、被告人王某某具有量刑酌定从轻处罚的情节：1、被告人系初犯、偶犯，一直表现良好，无任何违法犯罪前科。2、被告人骗取贷款数额较小，主观恶性和社会危害性较小。3、被告人始终能如实供述自己的犯罪事实，自愿认罪。综上，恳请法庭对被告人从轻处罚。经审理查明，2013年7月，被告人赵某某与郝某（另案处理）经预谋，以李某1（另案处理）的名义从银行贷款供二人使用，经肖某（另案处理）安排，将被告人王某某、吕某某、李某1、曲某（另案处理）、刘某（另案处理）组成联保组，以虚假证明材料向位于大连市西岗区的中国民生银行股份有限公司大连分行越秀支行（下称民生银行）申请办理海参养殖联保贷款，骗取贷款人民币990万元。具体如下：李某1明知自己不符合该联保贷款的条件，仍按照他人安排，在向民生银行提供的虚假贷款材料上签字，骗取贷款人民币240万元，所得贷款均由被告人赵某某和郝某使用。该笔贷款现已偿还民生银行人民币625，502.09元（含保证金偿还），仍有人民币1，774，497.91元未偿还。被告人吕某某明知自己不符合该联保贷款的条件，仍采取上述手段骗取银行贷款人民币180万元。该笔贷款现已偿还民生银行人民币483，209.43元（含保证金偿还），仍有人民币1，316，790.57元未偿还。被告人王某某明知自己不符合该联保贷款的条件，仍采取上述手段骗取银行贷款人民币80万元。该笔贷款现已偿还民生银行人民币214，346.10元（含保证金偿还），仍有人民币585，563.90元未偿还。另查，被告人赵某某、吕某某、王某某分别于2017年5月10日、5月12日、5月15日经公安机关口头传唤到案，到案后均如实供述自己的犯罪事实。上述事实，有案件来源及到案经过，人口基本信息，在逃人员信息表，授信审批书，审批意见表，联保申请书，联保体授信合同，联保授信调查报告，身份证，户口本，结婚证，授信放款通知书，推荐函，海参圈承包和买卖协议，借款凭证，借款支用申请书，海产品购销合同，银行个人帐户对账单，情况说明，车辆信息查询，门诊医疗手册，诊疗记录，医院住院病案，光盘一张，证人郝某、曲某、刘某、董某、苍某、冯某、孙某1、郭某、于某、罗某、王某、朱某、梁某、孙某2、冷某、孙某3、肖某、唐某、李某1、赵某的陈述笔录，被告人赵某某、吕某某、王某某的供述笔录等证据证实，足以认定。本院认为，被告人赵某某、吕某某以欺骗手段取得银行贷款人民币100万元以上，被告人王某某以欺骗手段取得银行贷款给银行造成直接经济损失20万元以上，情节严重，其行为均侵犯了国家的金融秩序和财产安全，均已构成骗取贷款罪。大连市西岗区人民检察院指控赵某某、吕某某、王某某犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人的犯罪行为造成的被害单位的经济损失依法应予退赔。赵某某、吕某某、王某某在尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关投案，如实供述自己的罪行，均系自首，且赵某某、吕某某、王某某偿还被害单位部分欠款，均依法予以从轻处罚。吕某某、王某某的辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款、《最高人民法院处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告人赵某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币25000元。（刑期从判决生效之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳。）二、被告人吕某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20000元。（刑期从判决生效之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年5月12日起至2018年5月11日止。罚金于判决生效之日起立即缴纳。）三、被告人王某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币15000元。（刑期从判决生效之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年5月15日起至2018年3月14日止。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳。）四、被告人赵某某依法退赔被害单位中国民生银行股份有限公司人民币1，774，497.91元；被告人吕某某依法退赔被害单位中国民生银行股份有限公司人民币1，316，790.57元；被告人王某某依法退赔被害单位中国民生银行股份有限公司人民币585，563.90元。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  林文涛人民陪审员  任 伟人民陪审员  崔海燕二〇一八年一月十六日书 记 员  于巍巍