江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0602民初827号原告：中国工商银行股份有限公司鹰潭分行，住所地江西省鹰潭市月湖区环城西路**，统一社会信用代码91360600491671027A。法定代表人：朱葵，行长。委托诉讼代理人：江国婷，沈希，江西华星律师事务所律师。被告：于伟，男，1981年6月4日出生，汉族，住余江县，被告：陈雪琴，女，1982年4月17日出生，汉族，住余江县，被告：项丽华，女，1971年4月11日出生，汉族，住贵溪市，被告：于对水，男，1956年12月13日出生，汉族，住余江县，原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行与被告于伟、陈雪琴、项丽华、于对水信用卡纠纷一案，本院于2018年5月2日立案后，依法适用普通程序，于2018年8月2日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行的委托诉讼代理人江国婷、被告于伟到庭参加诉讼。被告陈雪琴、项丽华、于对水、姜峰菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告于伟、被告陈雪琴偿还原告借款本金349917.61元，支付利息62129.71元、违约金8000元，三项合计420047.32元（其中利息、违约金暂计算至2018年4月11日止，今后的利息、违约金继续计算，直至所有款项还清为止）；2、请求确认原告对被告于伟抵押的财产即车牌号为赣Ｌ×××**奔驰汽车具有优先受偿权，并就拍卖、变卖、折价所得的价款优先受偿；3、请求判令被告项丽华、于对水对被告于伟、陈雪琴的上述债务承担连带偿还责任；4、判令被告承担原告的律师费用1000元；5、判令五被告承担本案所有的诉讼费用。事实与理由：2014年11月13日，被告于伟、陈雪琴婚姻存续期间在原告处办理了90万元信用卡购车分期付款业务（卡号为：66×××32），并于同日与原告签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，将贷款购买的车辆（车牌号为赣Ｌ×××**奔驰汽车）抵押给原告。被告项丽华、于对水、姜峰菊出具《担保承诺函》，自愿对被告于伟、陈雪琴的上述债务提供连带保证。但被告用信用卡消费后并未如期还款，截止至2018年4月11日，被告于伟、陈雪琴共欠原告借款本金、利息、违约金共420047.32元。各被告拒不履行还款义务的行为，已经严重损害了我行的合法权益。为此，原告依据《民事诉讼法》的规定提起诉讼，望法院判如所请。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、原告营业执照、被告身份证复印件、被告于伟、陈雪琴结婚证复印件，证明原、被告的主体身份信息，被告于伟、陈雪琴系夫妻关系；2、《汽车销售合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》、《分期付款业务推荐函》、《汽车/其他大额商品分期付款业务面见谈话调查表》，证明被告购买汽车因自有资金不足，向原告申请90万元的购车贷款，购买的车辆实际用于夫妻共同生活；3、《工商信用卡申请表》、《分期付款业务提示》、《信用卡消费分期付款业务合同》、银行流水明细表、机动车销售统一发票，证明被告向原告申请、领用信用卡，已知悉信用卡使用、还款的规定，并使用原告的车贷购买了一辆奔驰牌汽车；4、担保承诺书，证明被告项丽华、于对水、姜峰菊出具《担保承诺函》，自愿对被告于伟的上述债务提供连带保证；5、《信用卡购车分期付款抵押合同》、机动车登记证书，证明被告取得的机动车车辆编号为赣Ｌ×××**，双方在车管所办理了抵押登记，抵押权人为原告；6、利息违约金计算明细表、贷款催收表，证明截止至2018年4月11日，被告于伟共欠原告借款本金、利息、违约金共420047.32元；原告多次催收，被告仍不予偿还；7、委托代理合同、律师费发票、律师费支付凭证，证明原告因本案支出律师费用1000元，应由被告承担。被告于伟辩称，我之前与原告行里的员工经过沟通，当时达成共识，分期还款，之后原告又不同意。原告起诉后我还了银行20000元。被告于对水辩称，我不知道被告于伟借款买车的事，担保承诺函上的名字也不是我签的。经审理查明，2014年11月28日，被告于伟向中国工商银行股份有限公司鹰潭分行所属的月湖支行(以下简称工行月湖支行)申请开办信用卡，并向工行月湖支行申请按揭式购车授信。之后，工行月湖支行作为甲方与被告于伟作为乙方签订《信用卡消费分期付款业务合同》，约定：被告于伟向鹰潭市鑫鹰汽贸有限公司购买奔驰轿车，车辆总价为1418000元，被告于伟支付首付款人民币518000元，剩余购车款人民币900000元由被告于伟向工行月湖支行申请通过其在工行月湖支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付。根据合同约定，被告于伟应分36期向工行月湖支行偿还透支款项，每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还。合同第七条约定：若被告于伟没有按约定及时足额存入还款资金的，工行月湖支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金等；第八条约定：被告应承担工行月湖支行为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等)。之后，工行月湖支行与被告于伟签订《信用卡消费分期付款抵押合同》，合同约定：被告于伟以其购买的奔驰轿车为其办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债务(包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等)向工行月湖支行提供抵押担保，被告陈雪琴作为抵押物共有人共同在该《信用卡消费分期付款抵押合同》上签字，并依法办理了抵押登记手续。2014年11月18日，被告项丽华出具《担保承诺函》、2014年12月1日于对水出具《担保承诺函》，二被告均自愿为被告于伟购买汽车办理分期付款业务产生的牡丹卡债务提供连带责任保证担保（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用），保证期间为主债务履行期届满之日起两年。上述合同生效后，被告于伟以透支信用卡款项方式一次性将人民币900000元划付给鹰潭市鑫鹰汽车贸易有限公司。但是被告于伟只归还了部分本金及利息。截止2018年4月11，已累计拖欠信用卡本金349917.61元，利息62129.71元、违约金8000元。在诉讼过程中，被告于伟又支付了20000元给原告。被告于伟除在《信用卡申请表》上详细填写个人基本资料、职业资料、联系人资料外，还在该申请表“请您确认并签名”处签名，并手写：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡的相关信息，愿意遵守领用合同。被告于伟、陈雪琴于2006年12月28登记结婚。原告为此案支付律师费1000元。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行所属的工行月湖支行与被告于伟签订的《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》是当事人真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应遵循诚实信用原则全面履行合同义务。被告于伟在透支信用卡后，未按合同约定按时向原告履行还款义务。截止2018年4月11日，已累计拖欠信用卡本金349917.61元，利息62129.71元、违约金8000元。已构成违约，依法应承担违约责任，故对原告要求被告偿还透支信用卡本金并支付利息、违约金的请求，本院予以支持。因被告于伟在诉讼过程中偿还了原告20000元，应冲抵所欠利息。《信用卡消费分期付款抵押合同》第八条约定：被告应承担工行月湖支行为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等)，故对原告要求被告承担律师费1000元的诉讼请求予以支持。被告于伟将其所有的轿车抵押（赣Ｌ×××**）给工行月湖支行，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告就该财产享有优先受偿权。被告陈雪琴与被告于伟系夫妻关系，被告于伟因家庭共同生活购买汽车，被告陈雪琴在《信用卡消费分期付款抵押合同》中共有权人处签字确认，故本案的债务应认定为夫妻共同债务，被告陈雪琴应共同承担还款的责任。被告项丽华、于对水出具《担保承诺函》，自愿为被告于伟涉本案的债务提供连带责任保证担保，故应对被告于伟的上述债务向原告承担连带清偿责任。被告于对水辩称其对本案借款不知情，《担保承诺函》上的名字不是其签，手印也不是其按的，但未提供证据证明，故对其辩驳意见不予采纳。被告陈雪琴、项丽华、于对水经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告主张的事实和证据进行辩驳的权利，相关的诉讼后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、被告于伟、陈雪琴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行信用卡透支本金349917.61元、利息42129.71元、违约金8000元（其中利息、违约金暂计算至2018年4月11日止，今后的利息、违约金按《信用卡消费分期付款业务合同》约定继续计算，直至所有款项还清为止）；二、被告于伟、陈雪琴于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行律师费1000元；三、被告项丽华、于对水对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、被告项丽华、于对水承担保证责任后，有权向债务人于伟、陈雪琴追偿；五、原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行对被告于伟提供抵押的赣Ｌ×××**号轿车享有优先受偿权，并就该抵押轿车拍卖或者变卖所得的价款优先受偿；六、驳回原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7716元(原告已预交)，由被告于伟、陈雪琴、项丽华、于对水负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审 判 长  戴学军人民陪审员  徐华桂人民陪审员  尉小英二〇一八年九月十七日书 记 员  朱 艳附与本案有关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。