安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0111民初3363号原告：张礼彬，男，1969年10月1日出生，汉族，无业，住安徽省合肥市包河区。被告：薛涛，男，1965年4月5日出生，汉族，农民，安徽省肥东县组。委托诉讼代理人：高明，安徽华人律师事务所律师。被告：宁传芝，女，1964年8月19日出生，汉族，农民，住安徽省肥东县。委托诉讼代理人：高明，安徽华人律师事务所律师。被告：宁传波，男，1975年8月26日出生，汉族，住合肥市肥东县。原告张礼彬诉被告薛涛、宁传芝、宁传波民间借贷纠纷一案本院于2018年4月2日立案受理后，依法由审判员杨雯雯适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张礼彬，被告薛涛及被告薛涛、宁传芝的共同委托诉讼代理人高明到庭参加诉讼。被告宁传波经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张礼彬向本院提出诉讼请求：一、解除合同立即支付未还的借款216000元整，并自违约之日即2015年11月11日起至款清日止按同期银行贷款利率的四倍计算利息；二、本案的诉讼费、律师费由被告承担。事实与理由：2013年11月11日，被告购买丽水云天6栋1106室房屋向原告借款356000元，并约定利息为7%，期限为8年，按国家贷款利息同等比例调整，如违约，所欠的借款按同期银行贷款利率的四倍计算，并承担律师费等杂费。借款后，被告2014年11月11日按合同约定支付了利息，但自2014年11月11日后，被告就违反了合同约定支付本息，屡次拖欠每期的本息。更为恶劣的是，被告女儿出言不逊，竟将原告的手机列入黑名单，拒绝接听原告讨要本息的电话。被告薛涛、宁传芝共同辩称：一、不同意解除合同，因为合同解除权的行使必须以解除权成就为前提，否则不能引起合同解除的法律效果。此次纠纷是由于被告薛涛、宁传芝延迟履行还款而引起的，原告行使接解除权时必须对延迟方进行催告，且催告必须采用书面形式，只有当迟延方在另一方给予其合理的期限内仍不履行合同主要债务的，另一方才可以行使法定解除权。二、根据合同约定，在合同的违约责任中，双方没有对迟延履行解除合同进行明确的约定。三、迟延履行的部分责任应当由原告承担，因为合同中约定的利息条款中明确了借款虽为七年，且按国家贷款利率同等比例适时调整，所以每年的利息要根据国家公布的利率进行计算后和原告进行沟通并支付，每年在还款日的前一两日被告薛涛都主动打电话给原告提出还款，并让原告将利息计算后反馈给被告薛涛，但原告一直没有给被告薛涛回复，被告薛涛在原告没有回复的情况下让自己的女儿薛惠进行了利息和本金的计算，并随后将计算好的本金和利息通过转账支付给原告，并且被告在转账后及时通知了原告。因此被告不同意解除合同，且自还款日以来原告没有提出任何书面异议和短信。被告宁传波在答辩期内未提交答辩状，亦未在举证期限内提交证据。经庭审举证、质证，本院查明事实如下：被告薛涛与宁传芝系夫妻关系。2013年11月11日，薛涛、宁传芝（甲方、抵押人）与张礼彬（乙方、抵押权人）签订了一份《抵押借款合同》，双方约定：乙方向甲方提供借款356000元用于购买房屋，借款期限为2013年11月11日至2021年11月11日（8年），甲方以位于肥东县丽水云天6栋1106室（有购房合同，房产证正在办理中）的自有商品房一套做抵押向乙方提供担保，并于本合同签订后（房产证办理好后）甲乙双方配合丙方合肥志尚房产有限公司到肥东房地产管理局办理抵押登记手续，办理他项权的费用由甲方支付。借款利率为7%，且按国家贷款利率同等比例适时调整，本息支付方式为以8年为最长期限，按等额本金每年支付。具体还款数见本合同附件（还款承诺书）。甲方如未按合同规定归还借款本息，乙方有权向人民法院申请拍卖抵押物，且甲方所拖欠的借款，按同期银行贷款利率四倍计算利息，并承担诉讼引起的律师费和相关杂费。此外，双方还对抵押期限、管辖权法院等进行了约定。被告宁传波作为担保人在合同后签字，合肥志尚房产有限公司作为丙方签字盖章确认。当日，薛涛、宁传芝向张礼彬出具借条一张，内容为“今借到张礼彬人民币叁拾伍万陆仟元整，还款方式见附页还款明细表”。“还款明细表”载明“2014年11月11日：利24290+本30000万，2015年11月11日：利22820+本30000万，2016年11月11日：利20720+本40000万，2017年11月11日：利17920+本40000万，2018年11月11日：利15120+本54000万，2019年11月11日：利11340+本54000万，2020年11月11日：利7560+本54000万，2021年11月11日：利3780+本54000万”。审理中，原被告共同确认抵押借款合同中约定的借款利率7%是指年利率7%。另，各方当事人未办理肥东县丽水云天6栋1106室房屋的抵押登记手续。另查明：被告薛涛、宁传芝收到原告张礼彬支付的356000元借款后，通过其女儿薛惠的银行账户已于2014年11月转账支付张礼彬借款本金及利息54920元、于2015年12月10日转账支付张礼彬借款本金及利息51516元、于2016年11月21日转账支付张礼彬借款本金及利息55836元、于2017年11月28日转账支付张礼彬借款本金及利息53696元。原告认为被告没有按照约定的时间及数额支付借款本金及利息，被告认为其是根据合同约定按照国家贷款利率同等比例适时调整利率支付的利息，其中2015年是按照年利率6.6%支付的利息，2016年、2017年均是按照年利率5.35%支付的利息。再查明：根据中国人民银行公布的贷款基准利率表，2015年、2016年、2017年份的5-30年（含30年）贷款期限的基准利率均为4.9%。上述事实，除原被告当庭陈述、证人证言外，还有抵押借款合同、借条、还款明细表等证据佐证，符合法定的客观性、合法性和关联性要求，可以作为定案依据。本院认为：《抵押借款合同》是各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。根据双方约定，涉案借款的年利率为7%并按国家贷款利率同等比例适时调整，根据中国人民银行公布的贷款基准利率表，2015年、2016年、2017年份的5-30年（含30年）贷款期限的基准利率为4.9%，故被告按照利率6.6%、年利率5.35%支付2015年与2016、2017年借款本金的利息具有事实依据，原告以此由主张被告违约与事实不符，本院不予支持。原告主张解除合同，被告对此有异议，本院认为，合同解除分为约定解除与法定解除。约定解除是指当事人协商一致解除合同或者约定解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，双方当事人既未在签订抵押借款合同时约定解除合同的条件，现双方亦未达成解除合同的一致意见，故不符合约定解除合同的条件。根据法律规定，法定解除合同的情形有不可抗力致使不能实现合同目的或一方当事人迟延履行主要债务经催告后在合理期限内仍未履行或一方当事人存在迟延履行债务等违约行为致使不能实现合同目的等法定事由。本案中，被告虽未按照双方约定时间支付借款本金及利息，但并未超过经催告后的合理期限，且被告每年已实际履行了合同约定的支付本金及利息的义务，被告的瑕疵履行行为并未导致合同目的的不能实现，原告亦未举证被告存在其他法定解除合同的事由，故原告以被告未按照约定时间支付借款本金与利息为由主张解除合同，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。因被告薛涛、宁传芝确未按照双方约定时间支付借款本金及利息，原告主张被告对于拖欠的借款按同期银行贷款利率四倍计算利息具有事实依据，亦符合法律规定，本院予以支持。故被告薛涛、宁传芝应按照合同约定支付原告张礼彬利息1047元（30000元×4.9%×4÷365天×29天+40000元×4.9%×4÷365天×10天+40000元×4.9%×4÷365天×17天）。被告宁传波自愿为涉案债务提供担保，根据法律规定，应依法对上述债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告薛涛、宁传芝于本判决生效之日起十日内支付原告张礼彬1047元；二、被告宁传波对上述债务承担连带偿还责任；三、驳回原告张礼彬其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5140元，减半收取2570元，由被告薛涛、宁传芝、宁传波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  杨雯雯二〇一八年九月三日书记员  徐佳佳附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。