重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0103民初6759号原告:中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行，住所地重庆市渝中区五一路**，统一社会信用代码915001039028691782。负责人：陈克，该支行行长。委托诉讼代理人:秦朗，重庆辉腾律师事务所律师。委托诉讼代理人:麻文静，重庆辉腾律师事务所律师。被告:林训秦，男，汉族，1978年1月10日出生，住福建省罗源县。被告：黄丽珍，女，汉族，1981年1月21日出生，住福建省古田县。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称农行渝中支行）诉被告林训秦、被告黄丽珍金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月7日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，依法裁定转为普通程序；2018年7月26日,由审判员潘明心担任审判长，与人民陪审员张爱萍、人民陪审员陈正前组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员骆漪担任法庭记录。原告农行渝中支行的委托诉讼代理人麻文静到庭参加诉讼，被告林训秦、被告黄丽珍经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告农行渝中支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告林训秦、被告黄丽珍共同向原告农行渝中支行偿还截至2018年1月24日的贷款本金457350.45元、利息14783.33元、罚息610.68元、复利348.52元，合计473092.98元；二、判令被告林训秦、被告黄丽珍共同向原告农行渝中支行支付自2018年1月25日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以尚欠的贷款本金457350.45元为基数，在借款合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以未支付的利息和罚息15394.01元为基数，在借款合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；三、判令被告林训秦、被告黄丽珍共同向原告农行渝中支行支付律师费2000元；四、判令原告农行渝中支行对被告林训秦所有的坐落于重庆市九龙坡区房屋享有优先受偿权；五、本案全部诉讼费用由被告林训秦、被告黄丽珍负担。事实和理由：2011年3月3日，原告农行渝中支行与被告林训秦签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》及《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定原告农行渝中支行向被告林训秦发放贷款654000元，贷款期限自2011年4月7日起至2031年3月6日止，贷款利率为浮动利率；被告林训秦以其所有的坐落于重庆市九龙坡区房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费等）。上述合同签订后，原告农行渝中支行如约向被告林训秦发放贷款，但被告林训秦未按约定履行还本付息义务。经原告多次催收仍拒不履行，已逾期90日，原告已向其宣布贷款提前到期，要求其提前偿还全部贷款本金及相应利息、罚息等。在上述贷款期限内，被告林训秦与被告黄丽珍系夫妻关系，故被告黄丽珍应对被告林训秦的上述债务承担共同还款责任。原告农行渝中支行为维护自身的合法权益，依法提起诉讼，望判如所请。被告林训秦未答辩。被告黄丽珍未答辩。本院经审理认定事实如下：合同名称及编号：《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称借款合同）。贷款人（抵押权人）：农行渝中支行。借款人（购房人、抵押人）：林训秦。保证人：重庆恒大君鑫房地产开发有限公司（以下简称恒大君鑫公司）。贷款金额：654000元。贷款种类：一手房贷款。贷款用途：用于购买重庆市九龙坡区房屋，建筑面积149.66平方米。借款期限：240个月，从2011年4月7日起至2031年3月6日止。借款执行利率：浮动利率，在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮15%确定执行年利率；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后的次年1月1日起调整。罚息计收标准：借款人未按约定期限归还借款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；未按合同约定期限归还借款期间，如遇中国人民银行贷款基准利率上调，自调整之日起罚息利率相应上调。复利计收标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。约定还款方式：按月等额、本金递减还款法，还款日为每期借款发放日对应日。提前收贷的约定：借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。担保方式：采用阶段性保证+抵押的担保方式。由保证人恒大君鑫公司提供连带责任保证，抵押人林训秦以其所购房产为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续；保证及抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；阶段性保证人自贷款发放之日起至借款人取得房地产权权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。发放贷款情况：2011年4月7日，农行渝中支行将贷款本金654000元转入林训秦指定的恒大君鑫公司尾号为8010的账户；《个人借款凭证》载明执行利率为5.78%，逾期利率为8.67%。欠款情况：截至2018年1月24日，林训秦尚欠农行渝中支行贷款本金457350.45元、利息14783.33元（包括当期未结清正常息13932.98元、提前还息金额850.35元）、罚息610.68元、复利348.52元未付，合计元473092.98元，未结清期数为10期。截至2018年7月26日，林训秦尚欠农行渝中支行贷款本金457350.45元、利息23708.54元（包括当期未结清正常息22794.24元、提前还息金额914.30元）、罚息1674.31元、复利937.43元未付，合计元483670.73元，未结清期数为16期。实现债权费用约定及情况：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2018年2月5日，农行渝中支行与重庆辉腾律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定重庆辉腾律师事务所接受农行渝中支行的委托，指派律师作为代理人就林训秦等个案为农行渝中支行提供一审、二审、再审、执行工作的代理服务。2018年4月11日，农行渝中支行向重庆辉腾律师事务所支付律师费2000元。其他：2014年1月21日，林训秦取得重庆市九龙坡区房屋的权利证书，该证书记事上备注：抵押权人为农行渝中支行，权利金额为654000元，设定日期为2011年3月3日，债务履行期限为2011年3月15日起至2031年3月14日止。本案审理过程中，农行渝中支行表示同意以2018年7月26日作为剩余贷款提前到期的计算基数，相应诉讼请求以该日数据进行调整；其要求林训秦支付的截至2018年7月26日的复利937.43元中包含了以利息为基数计算的复利和以罚息为基数计算的复利，但农行渝中支行无法区分二者的具体数额。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。农行渝中支行与林训秦签订的《借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定履行各自的义务。农行渝中支行按约发放贷款后，林训秦未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。因此，现林训秦已逾期还款超过90日，农行渝中支行有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求林训秦立即偿还全部贷款本息，并按照合同约定计收罚息和复利、承担农行渝中支行为实现债权而支付的律师费等。同时，林训秦以其所购买的房屋作为案涉贷款的抵押，并办理了抵押登记，故农行渝中支行对该抵押物依法享有优先受偿权。鉴于农行渝中支行没有举示其已向林训秦宣布贷款提前到期的证据，现农行渝中支行起诉来院，本院已通过公告送达的方式向林训秦、黄丽珍送达了起诉书副本、应诉通知等法律文书，自公告之日起，经过60日（2018年6月26日），即视为将上述文书送达给林训秦、黄丽珍，二人在收到起诉书副本后，可视为其收到宣布提前到期的通知，故本院对农行渝中支行在庭审过程中举示的截至2018年7月26日的欠款金额作为剩余贷款提前到期的计算基数。关于罚息和复利的问题。一、农行渝中支行要求的截至2018年7月26日的复利937.43元，根据中国人民银行相关规定，复利的计算基数应当是利息，不包括罚息，现农行渝中支行无法明确其中以利息为基数计收的复利的具体金额，本院对该部分罚息不予支持；二、农行渝中支行主张的自2018年7月27日起至本息清偿之日止以未支付的利息23708.54元与罚息1674.31元之和为基数计算的复利，与双方约定不符，本院依法将罚息从复利计算基数中予以扣除。关于律师费的问题。农行渝中支行提交了《委托代理协议（主诉案件）》、律师费发票及付款凭证，证明其为实现本案债权已实际支付的律师费金额为2000元，该费用承担有合同约定，并已实际支付。故本院对农行渝中支行要求林训秦支付律师费2000元的诉讼请求予以支持。关于黄丽珍的责任问题。农行渝中支行仅举示了林训秦与黄丽珍的结婚证复印件及贷款申请表，没有举示足够的证据证明该贷款发生于二人夫妻关系存续期间，也没有举示黄丽珍知晓并同意林训秦向农行渝中支行贷款的相应证据，故无法认定本案所涉贷款系二人夫妻共同债务，对农行渝中支行要求黄丽珍对林训秦的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求不予支持。被告林训秦、被告黄丽珍经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为放弃相应民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告林训秦应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行偿还贷款本金457350.45元，并支付截至2018年7月26日的利息23708.54元、罚息1674.31元，合计元482733.3元；二、被告林训秦应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行支付自2018年7月27日起至贷款本息清偿之日止，以未还本金457350.45元为基数，按合同约定执行贷款利率上浮50%计收的罚息，支付以未付利息23708.54元为基数，按合同约定执行贷款利率上浮50%计收的复利；三、被告林训秦应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行支付律师费2000元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行对被告林训秦提供抵押的位于重庆市九龙坡区房屋享有优先受偿权；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8426元，由被告林训秦负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  潘明心人民陪审员  张爱萍人民陪审员  陈正前二〇一八年九月三日书 记 员  骆 漪