广西壮族自治区北流市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0981民初2318号 原告：广西北流柳银村镇银行股份有限公司，住所地北流市二环西路**。统一社会信用代码：91450900588604242E。 法定代表人：张业勇，该公司董事长。 委托诉讼代理人：谢曜骏，该公司职工。 委托诉讼代理人：罗东海，该公司职工。 被告：张玉健，男，1994年8月5日出生，汉族，住北流市。 原告广西北流柳银村镇银行股份有限公司（以下简称北流柳银）与被告张玉健金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月27日立案受理后，本院依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢曜骏、罗东海到庭参加了诉讼。被告张玉健经本院合法送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理了本案，现已审理终结。 原告北流柳银向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告张玉健向原告返还贷款本金175万元及利息（利息的计算办法：以175万元为基数，从2017年7月3日起至2017年11月25日利息按月利率5.625‰计算，尚欠的利息为70851.31元；从2017年12月25日计至2018年10月15日的利息按月利率6‰计算，暂计至2018年5月18日的利息为52364.91元；逾期后的利息按月利率6‰上浮50%计收罚息至还清之日止）；2、请求法院判令原告对被告张玉健位于南宁市江南区保利城商业5号楼243号（《房屋产权证》证号：邕房权证字第××号）抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2015年11月3日，被告张玉健因需要购买化肥，自有资金不足，以被告张玉健位于南宁市江南区保利城商业5号楼243号房产（《房屋产权证》证号：邕房权证字第××号）作为抵押，向原告北流柳银申请最高额抵押贷款175万元，约定最高债权额确定期限为3年，单笔借款期限为1年，付款方式为受托支付，担保方式为最高额抵押。2015年11月3日，双方签订了《最高额担保个人借款合同》，此后，办理了抵押房产的抵押登记（《房屋他项权证》证号：邕房他证字第××号）。 原告根据合同在最高债权额确定期限内于2017年12月25日向被告张玉健发放贷款175万元，月利率6‰计算，到期日为2018年10月15日；该笔贷款用于偿还合同号为2015年北柳村银借字第290号项下贷款（即借新还旧），旧贷款为2016年11月29日原告向被告张玉健发放的175万元贷款。原告北流柳银按合同约定履行了放款义务，但被告却没有按合同约定还本付息。至2018年5月18日尚欠原告贷款本金175万元，利息从2017年7月3日起至2017年11月25日利息按月利率5.625‰计算，尚欠的利息为70851.31元；从2017年12月25日计至2018年10月15日的利息按月利率6‰计算，暂计至2018年5月18日的利息为52364.91元；逾期后的利息按月利率6‰上浮50%计收罚息至还清之日止。原告多次追讨，被告均不予归还。该借款以被告张玉健位于南宁市江南区保利城商业5号楼243号房产作抵押，被告张玉健无法归还借款，原告对抵押物享有优先受偿权。 被告张玉健没有向本院提出答辩意见，也没有提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件法律事实如下： 原告北流柳银是依法成立的金融机构。2015年11月3日，以北流柳银为贷款人，张玉健为借款人、担保人，签订了合同编号为2015年北柳村银借字第290号的《最高额担保个人借款合同》一式叁份（以下简称《借款合同》），主要写明：1、借款本金额度175万元。2、借款期限自2015年11月3日起至2018年11月2日止，单笔借款期限最长不超过一年。3、每笔借款的金额、期限、利率等以借款凭证记载为准。4、本合同项下借款利率执行在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮125%，合同有效期内遇到利率调整按国家相关规定执行。5、按月结息，到期还本，结息日为每月20日，借款人须在结息日结息。6、借款支付方式为受托支付，在本合同签署后，借款人在支付前3个工作日向贷款人提交受托支付申请，贷款人根据借款人的支付申请，且在贷款人审查同意后，将贷款资金按照申请支付金额通过借款人账户[账（卡）号621689004000112253]支付或直接支付给借款人交易对象。支付条件为借款人提供交易合同或其他相关交易资料及凭证并经贷款人审核同意。贷款人根据借款人的支付申请对借款人交易对象的上述支付行为即为借款人的提款。7、担保方式为最高额抵押，张玉健以其位于南宁市江南区保利城商业5号楼243号（《房屋产权证》证号：邕房权证字第××号）作为抵押。8、担保债务最高余额为175万元，担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。9、借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。10、借款人、任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权提前收回已发放借款。北流柳银，张玉健分别在《借款合同》落款的贷款人、借款人、担保人处盖章签名及捺印确认。 2015年11月6日原告与被告张玉健到南宁市房屋产权交易中心为上述抵押物办理了抵押登记手续（《房屋他项权证》证号：邕房他证字第××号）。 2015年11月24日，原告将借款175万元划付至被告张玉健的上述账户，被告张玉健签署了《借款借据》，该借据载明：放款时间为2015年11月24日、最后到期日为2016年11月23日；贷款月利率3.9875‰，该笔借款到期后，被告归还了借款本息。2016年11月29日，原告再次将借款175万元划付至被告张玉健的上述账户，被告张玉健签署了《借款借据》，该借据载明：放款时间为2016年11月29日，最后到期日为2017年11月25日，贷款月利率为5.625‰。该笔借款到期后，被告张玉健归还了借款本金175万元，但尚欠利息70851.31元未归还。2017年12月25日，原告第三次将借款175万元划付至被告张玉健的上述账户，被告张玉健签署了《借款借据》，该借据载明：放款时间为2017年12月25日、最后到期日为2018年10月15日；贷款月利率6‰。被告收到该笔借款后，至今未归还过该笔借款本息。 上述事实有当事人陈述及原告提供的《最高额担保个人借款合同》、《借款借据》、《房屋他项权证》、《电脑单》等证据证实并附卷佐证。 本院认为，原告北流柳银与被告张玉健签订的《借款合同》，为双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反有关法律、行政法规的强制性规定，双方之间的金融借款合同关系依法成立、有效，依法予以保护。原告已按约定发放借款，被告张玉健没有按约定归还借款本息已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告归还尚欠借款本金175万元及支付相应利息（利息的计算办法为：截止至2017年11月25日的利息为70851.31元。以175万元为基数，从2017年12月25日起至2018年10月15日止，按月利率6‰计算利息；从2018年10月16日起至还清之日止，按月利率6‰上浮50%计收罚息）的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，依法予以支持。 在《借款合同》中，被告张玉健同意以位于南宁市江南区保利城商业5号楼243号房产作为本案借款抵押物，并到房产管理部门办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条的规定，本案抵押合同依法成立、有效，因此，原告主张对被告张玉健用于本案借款的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张玉健归还原告广西北流柳银村镇银行股份有限公司借款本金175万元； 二、被告张玉健支付原告广西北流柳银村镇银行股份有限公司借款利息（利息的计算办法：截止至2017年11月25日的利息为70851.31元。以175万元为基数，从2017年12月25日起至2018年10月15日止，按月利率6‰计算利息；从2018年10月16日起至还清之日止，按月利率6‰上浮50%计收罚息）； 三、被告张玉健不履行上述判决第一、二项债务时，原告广西北流柳银村镇银行股份有限公司有权以登记在被告张玉健名下所有的位于南宁市江南区保利城商业5号楼243号房产（《房屋产权证》证号：邕房权证字第××号；《房屋他项权证》证号：邕房他证字第××号）折价或拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费21022元，减半收取计10511元（原告已预交），由被告张玉健负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院；于上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费21022元（开户行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行，户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号：20×××57）；逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  林兵 二〇一八年九月二十日 书记员  罗镇