山东省桓台县人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）鲁0321刑初216号 公诉机关山东省桓台县人民检察院。 被告人耿素芹，女，1971年9月20日出生于山东省桓台县，汉族，初中文化程度，无业，住桓台县。因犯非法拘禁罪于2015年6月8日被本院判处有期徒刑七个月，缓刑一年，缓刑考验期自2015年6月20日至2016年6月19日（因该罪被羁押时间为2014年7月9日至2014年7月18日）。又因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年12月25日被刑事拘留，2016年1月21日被取保候审，2017年1月20日经桓台县人民检察院决定被取保候审，2017年7月18日经本院决定被取保候审,2018年9月3日经本院决定被逮捕，现羁押于淄博市看守所。 辩护人王同生，山东大地人律师事务所律师。 桓台县人民检察院以桓检刑诉（2017）186号起诉书指控被告人耿素芹犯信用卡诈骗罪，于2017年7月17日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案（期间因补充侦查延期审理两次，并报淄博市中级人民法院延长审理期限三个月）。桓台县人民检察院检察员朱鹏出庭支持公诉，被告人耿素芹及其辩护人王同生到庭参加诉讼。现已审理终结。 桓台县人民检察院指控，1、2012年1月至2015年1月，被告人耿素芹无还款能力，反复透支其卡号为35×××20的光大银行信用卡，共计透支信用卡本金50423.03元。经光大银行工作人员多次催收，被告人耿素芹至今仍未归还所欠信用卡本息。 2、2010年8月至2015年6月，被告人耿素芹无还款能力，反复透支其卡号为51×××96的农业银行信用卡，共计透 支本金12933.12元。经农业银行工作人员多次催收，被告人耿素芹至今仍未归还所欠的信用卡本息。 3、2011年7月至2015年7月，被告人耿素芹无还款能力，反复透支其卡号为53×××04的建设银行信用卡，共计透支本金30163.06元。经建设银行工作人员多次催收，被告人耿素芹至今仍未归还所欠的信用卡本息。 4、2011年6月至2015年9月，被告人耿素芹无还款能力，反复透支其卡号为45×××67的交通银行信用卡，共计透支本金12736.91元。经交通银行工作人员多次催收，被告人耿素芹至今仍未归还所欠信用卡本息。 5、2011年8月至2015年7月，被告人耿素芹无还款能力，反复透支其卡号为62×××02的兴业银行信用卡，共计透支本金14882.57元。经兴业银行工作人员多次催收，被告人耿素芹至今仍未归还所欠信用卡本息。 所举证据有书证信用卡申请表、交易明细、催收明细等，证人金某、宗某等人证言，被告人耿素芹供述和辩解等。公诉机关认为，被告人耿素芹以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人耿素芹在缓刑考验期内犯新罪，应撤销缓刑，数罪并罚。诉请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款之规定，予以判处。 被告人耿素芹对其透支公诉机关指控相关银行资金未予归还的事实没有异议，但辩称，其实际的透支数额没有指控的那么多，其建设银行信用卡通过社保卡每月仍在还款，其因做生意失败导致信用卡欠款无法还款，其没有非法占有目的。 辩护人王同生的辩护意见是，被告人耿素芹的多张信用卡还款记录良好，后因涉及非法拘禁案导致其经济状况变化，从而拖欠信用卡欠款，其并没有恶意透支行为，不构成信用卡诈骗罪。辩护人向法庭提交了涉案信用卡明细账单、离婚协议书、欠条、户口本等，用以证实被告人耿素芹信用卡还款信用良好，无诈骗故意，被告人耿素芹与其丈夫宫某1勇离婚，小女儿年纪尚幼，由被告人耿素芹抚养，请求判决时从轻处罚。 经审理查明，2010年以来，被告人耿素芹因个人生活、经商需要，办理了中国农业银行、交通银行、兴业银行、中国光大银行等多张银行信用卡，在上述银行核发信用卡后，其即持卡透支消费、取现，至案发拖欠上述银行本金共计人民币86504.51元，经上述银行多次催收，超过三个月仍未归还。具体事实如下： 1、2010年8月，被告人耿素芹在中国农业银行办理卡号为51×××96的农业银行信用卡一张，自开卡之日至2015年4月，被告人耿素芹无还款能力，反复透支该信用卡，共计透支本金12933.12元。经银行工作人员多次催收，被告人耿素芹至今仍未归还所欠的该信用卡本息。 2、2011年6月，被告人耿素芹在交通银行办理卡号为45×××67的交通银行信用卡，自开卡之日至2015年9月，被告人耿素芹无还款能力，反复透支该信用卡，累计共计透支本金12736.91元。经银行工作人员多次催收，被告人耿素芹至今仍未归还所欠信用卡本息。 3、2011年8月，被告人耿素芹在兴业银行办理卡号为62×××02的信用卡一张，自开卡至2015年7月18日，被告人耿素芹明知其无还款能力，反复透支该信用卡，累计共计透支本金14882.57元。经银行工作人员多次催收，被告人耿素芹至今仍未归还所欠的该信用卡本息。 4、2012年1月，被告人耿素芹在中国光大银行办理卡号为35×××20的光大银行信用卡一张，自开卡之日至2015年1月，被告人耿素芹无还款能力，反复透支该信用卡，累计共计透支本金45951.91元。经银行工作人员多次催收，被告人耿素芹至今仍未归还所欠信用卡本息。 上述事实，有公诉机关、辩护人提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1、受案登记表、立案决定书、发破案经过证实，2015年12月15日，中国建设银行信用卡中心工作人员到桓台公安局报案，称该行客户耿素芹自2011年办理信用卡来，多次恶意透支，涉嫌信用卡诈骗，桓台县公安局于同日立案侦查。 2、证人金某（中国建设银行桓台支行工作人员）证言证实，自2011年6月16日耿素芹申领建行信用卡后，多次刷卡消费，2015年7月最后一次还款后，经过工作人员多次催缴，仍未归还透支款项本息，截至2015年12月透支本金已达到30163.06元。 3、中国建设银行信用卡申请表、建设银行信用卡交易明细证实，2011年6月16日耿素芹申请中国建设银行龙卡汽车卡的信用卡一张，该卡号为53×××04的建设银行信用卡自2011年7月6日至2015年8月5日共欠款31583.65元，其中本金31063.06元。辩护人提交证据证实，自2016年5月至2017年7月，耿素芹使用其尾号为“7424”的社保卡继续还款，建设银行以行使抵消权的名义从该卡中每月扣除1000元左右的现金。 4、建设银行催收记录证实，建设银行工作人员经过电话联系，上门催收，无法联系到持卡人。 5、中国光大银行济南分行书面报案说明、信用卡开卡申请表、信用卡账单证实，耿素芹于2012年1月在光大银行办理信用卡，卡号为35×××20，2012年2月开始开卡使用开始透支消费，2015年1月4日最后一次还款47000元，此后无有效还款，累计欠本金45951.91元。 6、光大银行催收记录证实，2015年3月17日至2015年12月15日，光大银行以打电话、短信及上门等方式对耿素芹催收80余次。 7、中国交通银行信用卡交易明细、催收记录等证实，耿素芹账号为45×××67交通银行信用卡2011年3月开卡，2015年8月6日最后一次还款1600元，此后再无任何还款，截至2015年12月底欠本金12736.91，利息1028.76元。自2015年10月至2016年1月，经20余次电话或短信、上门催收，均提示空号、忙音、关机、查找无信息等情况。 8、中国农业银行信用卡交易明细、电话催收记录、上门催收照片等证实，耿素芹账户为51×××96的农业银行信用卡自2010年8月申请开卡，自2010年9月至2015年6月多次透支消费，2015年6月3日最后一次还款15600元，之后无还款及消费记录。2015年6月至2016年1月，银行多次以电话及上门催收的方式进行催收。 9、证人付某（中国农业银行桓台县支行工作人员）的证言证实，耿素芹在农业银行办理了一张为51×××96的农业银行信用卡，共计欠本金12933.12元。记录显示，从2015年7月到2016年1月，银行多次采用电话、信函、上门等方式进行催收，但电话打不通，多次到索某宫某2百花苑小区找人也不在家。耿素芹至今没有归还本息。 10、报案书、兴业银行信用卡申请表、银行卡交易明细、催收记录证实，2011年7月耿素芹申请开立了卡号为62×××02的兴业银行信用卡并多次刷卡消费，自2015年7月5日起未有还款记录，截止2015年12月底耿素芹卡内欠款总额为人民币16813.54元，其中本金14882.57元。2015年8月12日至2015年12月17日，兴业银行股份有限公司淄博支行以拨打手机、短信、止付函、律师函、发送邮件等方式，共计向耿素芹催收43次。 11、证人宗某（兴业银行淄博支行工作人员）的证言证实，耿素芹在其银行开立了卡号为62×××02的信用卡，自开卡后出现恶意透支情况，共欠本金14882.57元，利息1236.7元，滞纳金694.27元，欠款总额16813.54元。经银行工作人员多次催收，均以各种理由拒不还款，其代表银行报案请求追究耿素芹的刑事责任。 12、刑事判决书、接受社区矫正通知书证实，耿素芹因非法拘禁罪2015年6月8日被本院判处有期徒刑七个月，缓刑一年。缓刑考验期自2015年6月20日至2016年6月19日。 13、本院民事调解书、民事判决书5份证实，被告人耿素芹2013年、2014年期间欠有大量外债，因未能归还欠款形成诉讼，经本院判决生效。 14、户籍证明证实，被告人耿素芹出生于1971年9月20日，具有完全刑事责任能力。 15、被告人耿素芹的供述和辩解证实，2011年前后的几年，其为了个人消费、经营生意，从中国光大银行、中国农业银行、中国建设银行、兴业银行、招商银行、浦发银行、平安银行等多家银行办理了信用卡，在其没有稳定收入、足够还款能力的情况下，为了个人生意经营，不断从各个信用卡里相互倒钱，其透支的款项都用于日常消费、经营生意周转，其通常将一个银行卡欠款还上，然后在另一个信用卡还款日之前刷现，还到另一个信用卡内，来回倒着周转，上述银行卡透支本金在139000元以上，具体数额以银行提供的数据为准。后来因为生意经营不善，导致收入减少，资金链断裂，其无力还款，上述银行多次以打电话、发短信等方式找其催收，但其没有资金还款，现在上述信用卡均已逾期超过六个月。 上述证据相互印证，事实清楚，证据确实充分，足以认定。 本院认为，被告人耿素芹以非法占有为目的，申领信用卡恶意透支，经银行催讨超过三个月仍拒不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控部分事实及罪名成立，本院予以采信。公诉机关指控的中国建设银行透支款项，因被告人耿素芹通过社保卡仍在还款，指控透支本金数额事实不清、证据不足，本院不予支持。被告人耿素芹无固定职业和收入，且大量负债，其明知其没有还款能力，仍办理多张信用卡大量透支，并拆东补西，用此信用卡刷现归还彼信用卡欠款，最终导致资金链断裂，致透支资金无法归还，具有非法占有目的。对被告人及其辩护人所提“没有非法占有目的、不具有诈骗故意”不构成信用卡诈骗罪的辩护意见不予采信。被告人耿素芹在缓刑考验期间内犯新罪，应当撤销缓刑，数罪并罚。被告人耿素芹到案后，如实供述其犯罪事实，坦白认罪，法庭审理期间虽有对犯罪性质的辩解，但不影响坦白的认定，可依法从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条、第七十七条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下： 一、撤销本院（2015）桓刑初字第172号刑事判决中对罪犯耿素芹宣告缓刑一年的执行部分； 二、被告人耿素芹犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币三万元，与前罪判处的有期徒刑七个月并罚，决定执行有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币三万元（罚金限本判决生效后三十日内缴纳，刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年9月3日起至2022年10月27日止）。 三、赃款86504.51元责令被告人耿素芹予以退赔，返还中国农业银行12933.12元，返还兴业银行14882.57元，返还交通银行12736.91元，返还光大银行45951.91元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省淄博市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  吕军红 人民陪审员  张 娜 人民陪审员  郝 莹 二〇一八年九月四日 书 记 员  于璐璐