四川省长宁县人民法院民 事 判 决 书(2018)川1524民初1312号原告：中国农业银行股份有限公司长宁县支行。地址，四川省长宁县长宁镇竹都大道二段**号。负责人：盛学锋，中国农业银行股份有限公司长宁县支行负责人。委托诉讼代理人：蒋艳梅，女，1988年6月26日出生，中国农业银行股份有限公司长宁县支行职员，住四川省长宁县。委托诉讼代理人：郭建中，男，1969年2月17日，中国农业银行股份有限公司长宁县支行职员，住四川省长宁县。被告：雷建梅，女，1963年6月2日出生，汉族，住四川省长宁县。被告：邹宗明，男，1956年02月11日出生，汉族，住四川省长宁县。被告：曾廷贵，男，1959年01月05日出生，汉族，住四川省长宁县。被告：曾强，男，1985年3月11出生，汉族，住四川省长宁县。被告：曾孟群，女，1982年11月11日出生，汉族，住四川省长宁县。·金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告中国农业银行股份有限公司长宁县支行负责人盛学锋的诉讼代理人蒋艳梅、被告邹宗明到庭参加诉讼，被告雷建梅、曾廷贵、曾强、曾孟群经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司长宁县支行（以下简称农行长宁县支行）向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告本金480万元，按照借款合同约定支付2018年6月7日前利息、罚息、复利115384.8元，2018年6月7日起至清偿之日止的利息、罚息、复利按合同约定支付。2.要求对抵押物享有优先受偿权。3.被告承担诉讼费用。事实和理由，被告于2017年4月1日在原告处办理个人非自助可循环助业借款480万元（二次用信），到期日为2018年3月31日，还款方式为一次性还本，按月还息，该笔借款借款合同编号为51020120160033313，凭证编号为510220170076828。该笔借款由雷建梅、邹宗明、曾廷贵、涂开莲以各自的共7个房产证的房产提供抵押，并办理了抵押登记，房他证号为长宁县房他证长宁镇字第20160006**号。原告借款后，开始按月付息，最后一期利息就只部分支付，借款到期后未归还借款及其拖欠利息，被告雷建梅严重违约，原告发送了《借款提前到期通知书》、《债务逾期催收通知书》，原告多次催收无果，向本院提请诉讼。原告农行长宁县支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：1.原告、被告的身份资料、长宁县公证处公证书(2017)长公正字第1054号、(2017)长公正字第1153号。2.《最高额担保个人借款合同》及其附属文书特别条款、共同债务人承诺书、承诺书、抵押物情况说明、抵押物产权证、雷建梅抵押品保管清单、房产抵押补充协议、借款凭证、借款发放通知单等借款欠款资料。3.抵押物物权文书复印件七份、房他证长宁县房他证长宁镇字第20160006**号，载明以上抵押房产已办理抵押登记。被告邹宗明辩称：原告所诉的借款及拖欠利息都是事实，原告出示的证据全部属实。被告雷建梅、邹宗明夫妻承诺了该借款是夫妻共同债务，愿意共同全部偿还。借款用于经营长宁县双虎家私专卖店，现因经营困难，无力偿还，准备处理邹宗明与雷建梅的夫妻共同财产偿还借款及其利息。被告雷建梅、曾廷贵、曾强、曾孟群未答辩。经审理查明：2016年3月15日农行长宁县支行与雷建梅、邹宗明、曾廷贵、涂开莲（已故）签订了《最高额担保个人借款合同》及其附属文书，双方约定在额度有效期2016年3月15日起至2019年3月14日止，借款人雷建梅可以在最高额度480万元内申请借款，单笔借款最长不超过12个月，最迟不超过2019年3月14日。约定违约责任，借款人到期未偿还本金，从逾期之日起，在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，至本息清偿为止，并约定拖欠利息、罚息计收复利。雷建梅、邹宗明、曾廷贵、涂开莲用各自的房产为该合同借款及其利息、罚息、复利等提供抵押担保，担保债务最高余额648万元，抵押房产已办理抵押登记，房他证号为长宁县房他证长宁镇字第20160006**号【载明雷建梅、邹宗明共同所有的营业用房产权证2份，房产证长宁县房权证长宁镇字第201003389-1、-2号和土地证长宁国用（2010）第2502号，房产证长宁县房权证长宁镇字第201003390-1、-2号和土地证长宁国用第2503号；曾廷贵自有的营业用房产权证4份，房产证长宁县房权证长宁镇字第01144**号和土地证长宁国用（2009)第0777号，房产证长宁县房权证长宁镇字第01144**号和土地证长宁国用（2009）第0775号，房产证长宁县房权证长宁镇字第01144**号和土地证长宁国用（2009）第0776号，房产证长宁县房权证长宁镇字第01144**号和土地证长宁国用（2009）第0778号；涂开莲自有的营业用房产权证1份，房产证长宁县房权证长宁镇字第00061**号和土地证长宁国用（2001）第1986号】。被告雷建梅、邹宗明承诺对该借款债务共同偿还。2017年4月1日被告雷建梅向原告农行长宁县支行申请了借款480万元，约定借款期限2018年3月31日，利息执行年利率6.30750％，逾期则上浮50%以年利率9.46125％计算罚息，按月结息，到期还本，该借款合同编号为51020120160033313，借款凭证编号为510220170076828。被告雷建梅借款后，2018年2月21日开始拖欠利息，到2018年3月31日借款期满时，未偿还借款，并拖欠利息31530.10元。截至2018年6月7日原告起诉之日，被告雷建梅尚欠原告农行长宁县支行借款本金480万，利息、罚息、复利共计115384.8元。原告农行长宁县支行多次催收未果，诉讼来院。另查明，长宁县双虎家私专卖店经营者被告雷建梅与被告邹宗明是夫妻。本案抵押担保人涂开莲于2017年7月1日去世，2017年10月10日经四川省长宁县公证处公证，涂开莲的合法遗产，由其子曾强继承，其余法定继承人其夫曾廷贵、其女曾孟群自愿放弃遗产继承。本院认为，原告农行长宁县支行与被告雷建梅、邹宗明、曾廷贵和涂开莲（已故）签订的《最高额担保个人借款合同》及其附属文书，系双方真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，双方均应按合同约定的内容履行各自的义务。原告农行长宁县支行履行合同借款480万元给被告雷建梅，被告雷建梅未按合同履行支付利息、偿还本金、支付逾期罚息、复利，属违约行为，故原告农行长宁县支行提出判令被告偿还借款本金480万元，支付拖欠的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持，被告雷建梅、邹宗明作为共同债务人，应当共同承担还款责任。关于利息、罚息、复利问题，原告农行长宁县支行提出截至2018年6月7日前的利息、罚息、复利共计115384.80元，共同债务人邹宗明当庭表示同意，该内容未违反法律法规的强制性规定，本院予以确认。关于2018年6月7日之后的罚息，应按拖欠的借款本金数额，在借款执行年利率6.30750％基础上上浮50%，即以年利率9.46125％计收罚息到付清借款之日止。关于2018年6月7日之后的复利，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币借款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故原告农行长宁县支行只能就借款期内拖欠的利息计收复利，按逾期罚息年利率9.46125％计算到付清借款之日止。农行长宁县支行与雷建梅、邹宗明、曾廷贵、涂开莲在《最高额担保个人借款合同》及其附属文书中约定，雷建梅、邹宗明、曾廷贵、涂开莲以各自提供产权证的房产为本案借款提供抵押担保，并就抵押物办理了他项权抵押登记，该抵押权属依法有效设立，因此原告农行长宁县支行主张对被告雷建梅、邹宗明、曾廷贵和涂开莲所有的抵押房产在拍卖、变卖的价值范围内优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。涂开莲已死亡，原告主张涂开莲的继承人曾廷贵、曾强、曾孟群就涂开莲应承担的本案义务向原告履行义务。经长宁县公证处公证，继承人曾强表示继承涂开莲的遗产，曾强应当在涂开莲遗产中为本案借款提供抵押担保的房产的实际价值范围内承担清偿责任；继承人曾廷贵、曾孟群表示放弃继承涂开莲的遗产，曾廷贵、曾孟群对涂开莲在本案中的义务可以不予履行。故对原告请求判令被告曾强作为涂开莲的继承人承担涂开莲在本案中的义务的诉讼请求予以支持，对原告请求判令被告曾廷贵、曾孟群作为涂开莲的继承人承担涂开莲在本案中的义务的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一项、第一百八十七条、第一百九十八条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国继承法》第二十五条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第六十九条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告雷建梅、邹宗明在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司长宁县支行偿还借款本金480万元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式为：2018年6月7日前的利息、罚息、复利共计115384.80元，2018年6月8日起至款项付清之日止的罚息以拖欠借款本金数额按年利率9.46125％计算，2018年6月8日起至款项付清之日止的复利以合同借款期内拖欠的利息数额按年利率9.46125％计算）；二、对上述判决第一项确定的债权，原告中国农业银行股份有限公司长宁县支行有权对被告雷建梅、邹宗明、曾廷贵和涂开莲提供抵押的房产【权证号：房产证长宁县房权证长宁镇字第201003389-1、-2号和土地证长宁国用（2010）第2502号，房产证长宁县房权证长宁镇字第201003390-1、-2号和土地证长宁国用第2503号，房产证长宁县房权证长宁镇字第01144**号和土地证长宁国用（2009)第0777号，房产证长宁县房权证长宁镇字第01144**号和土地证长宁国用（2009）第0775号，房产证长宁县房权证长宁镇字第01144**号和土地证长宁国用（2009）第0776号，房产证长宁县长宁镇字第0114450号和土地证长宁国用（2009）第0778号，房产证长宁镇字第00061**号和土地证长宁国用（2001）第1986号】行使抵押权，即有权对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款在担保范围内优先受偿，被告曾廷贵、曾强承担担保责任后，有权向被告雷建梅、邹宗明追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司长宁县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46124元，减半收取计23062元，由被告雷建梅、邹宗明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审判员 程 莲二〇一八年九月十三日书记员 杨孟林