云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2017）云2901民初2485号原告中国工商银行股份有限公司大理振兴支行。统一社会信用代码915329009186727755。住所地大理市下关镇人民街**。负责人刘赤云，该支行行长。委托代理人王大文，男，系中国工商银行股份有限公司大理分行员工，特别授权代理。委托代理人施定荣，云南展腾律师事务所律师，一般授权代理。被告郑建德，男，1957年8月17日生，汉族，广东省汕头市人，，住广东省汕头市潮阳区未到庭。被告王娟真，女，1956年8月19日生，汉族，广东省汕头市人，，住址同上未到庭。被告大理凤凰海景开发有限公司。统一社会信用代码9153290177859388XE。住所地大理市下关镇关平路**法定代表人李晓东，执行董事。未到庭。原告中国工商银行股份有限公司大理振兴支行与被告郑建德、王娟真、大理凤凰海景开发有限公司（以下简称凤凰公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司大理振兴支行的委托代理人王大文、施定荣到庭参加了诉讼，被告郑建德、王娟真、凤凰公司经本院于2017年10月12日在《人民法院报》刊登公告，向其送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等应诉材料,公告期满后三被告未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司大理振兴支行请求本院判令：一、解除原告与被告郑建德、王娟真签订的借款合同《中国工商银行个人购房借款/担保合同》（[工银]字[大理]行[建中]支行[2008]年[水晶0012]号）；二、被告郑建德、王娟真立即向原告归还借款本金人民币484957.11元，截止2017年5月30日的利息64348.57元，并支付自2017年5月31日起至本金全部还清之日止的利息、逾期的罚息、复利；三、被告承担原告为实现债权而支出的律师费人民币16479元；四、被告大理凤凰海景开发有限公司对上述款项承担连带赔偿责任；五、本案诉讼费由三被告承担。被告郑建德、王娟真未作答辩。被告凤凰公司未作答辩。经审理查明，本院确认如下事实：1、2008年8月20日，被告凤凰公司向原告提出“大理海景五星酒店及百货大楼”项目按揭贷款合作申请，并承诺为购房人承担阶段性连带责任保证。2008年11月4日，中国工商银行股份有限公司大理分行与被告凤凰公司签订《按揭贷款业务合作协议》，协议约定由被告凤凰公司在《房屋他项权证》未办妥之前，为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。2、被告郑建德与王娟真系夫妻关系。2008年10月22日，被告王娟真出具经广东省汕头市潮阳公证处公证的《委托书》，委托其夫郑建德办理购房的所有手续，包括办理银行按揭手续等事项。3、2008年11月28日，被告郑建德与被告凤凰公司签订《商品房购销合同》，合同约定，被告郑建德向被告凤凰公司购买商品房，该商品房总价款为人民币2210567元，首付人民币1110567元，按揭贷款1100000元。2008年12月1日，该《商品房购销合同》经大理白族自治州公证处公证。4、2008年12月29日，原告与三被告签订《中国工商银行个人购房借款／担保合同》，合同约定，被告郑建德、王娟真向原告借款人民币1100000元，用于购买个人商业用房，贷款期限120个月，即2008年12月30日至2018年12月30日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%,还款方式为按月等额本息还款；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按合同约定的罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定;原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。5、合同保证条款约定，由被告凤凰公司提供阶段性连带责任保证，保证人对全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间为贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。6、合同签订后，原告按约定向被告郑建德发放贷款人民币1100000元。贷款发放后，被告郑建德、王娟真未按合同约定按时还款，截止2017年5月30日，累计违约达24期，尚欠原告借款本金人民币484957.11元及利息64348.57元。被告郑建德、王娟真向被告凤凰公司购买的商品房至今未办理《房屋他项权证》。被告郑建德、王娟真未按期归还借款本息，被告凤凰公司也未履行担保责任，经原告多次催收未果，遂诉至本院，原告为实现债权而支付律师费16479元。本院认为，原告与三被告签订的《中国工商银行个人购房借款／担保合同》，主体适格，当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告依约向被告郑建德发放了贷款，被告郑建德、王娟真未按约归还贷款本金及利息，构成违约，原告要求解除合同并归还借款本金及利息的诉请，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。因被告郑建德、王娟真逾期未归还借款本金，对原告要求按合同约定利率上浮30%计收罚息的诉请，本院予以支持。根据合同约定，被告郑建德、王娟真逾期未支付借款利息，原告有权对被告郑建德、王娟真应付未付利息按罚息利率计收复利。根据合同约定，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，因此，原告要求被告郑建德、王娟真支付律师费的诉请，本院予以支持。被告凤凰公司自愿为被告郑建德、王娟真借款提供阶段性连带责任保证，即在《房屋他项权证》未办妥之前承担连带责任保证，因至今未办理《房屋他项权证》，对原告要求其承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司大理振兴支行与被告郑建德、王娟真于2008年12月29日签订的借款合同。二、限被告郑建德、王娟真于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大理振兴支行借款本金484957.11元及截止至2017年5月30日的利息64348.57元，并支付以本金484957.11元自2017年5月31日起至本金还清之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息及复利。三、限被告郑建德、王娟真于本判决书生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司大理振兴支行支付为实现债权而支出的律师费16479元。四、被告大理凤凰海景开发有限公司对上述二、三款项承担连带清偿责任。案件受理费9458元，由被告郑建德、王娟真承担4729元，由被告大理凤凰海景开发有限公司承担4729元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  何海瑛人民陪审员  张仕俊人民陪审员  杜柱红二〇一八年一月二十二日书 记 员  田艳丽