江西省九江市濂溪区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0402民初1234号原告：中银消费金融有限公司，住所地：上海市浦东新区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，男，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵邦国，男，江西柴桑律师事务所律师，执业证号13604201510496096。委托诉讼代理人：徐银国，男，江西柴桑律师事务所律师，执业证号:13604201810030025。被告：潘白梅，男，1976年7月23日出生，汉族，住九江市濂溪区。原告中银消费金融有限公司诉被告潘白梅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月1日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人徐银国到庭参加诉讼，被告潘白梅经本院依法公告送达开庭传票传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告潘白梅签订的《信用贷款额度申请和使用合约》；2、判令被告潘白梅立即偿还借款本息合计78083.72元（截止2018年4月23日系统出账单的贷款本金63306.23元及利息7602.49元、滞纳金7175元），并承担自2018年4月24日至贷款还清之日的利息、滞纳金（利息按固定月利率1.55%、滞纳金按日万分之五计收）；3、判令被告潘白梅承担本案律师费1561元；4、判令被告潘白梅承担本案的诉讼费。事实和理由：2015年11月25日，原、被告签订《信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定：被告向原告借款人民币130000元，贷款期限自动用或放款日起36期（一期为一月），贷款利率按固定月利率1.55%计收；逾期未还款时原告有权宣布贷款提前到期、计收利息、滞纳金和律师费等；约定了双方送达地址且明确告知对方确认地址的法律后果。后原告依约发放了贷款，但被告未按期履行还款义务。为维护原告合法权益，原告遂诉至法院，要求法院支持原告诉请。被告潘白梅未到庭应诉、答辩、举证、质证，视为对其应诉权、答辩权、举证权、质证权的放弃。原告中银消费金融有限公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、法人身份证复印件各一份（原件质证）及被告身份证复印件一份，证明原、被告主体适格以及原告具有发放贷款的资质。2、《信用贷款额度申请和使用合约》、“新易贷告客户书及申请表”、律师费发票复印件各一份（原件质证），证明被告向原告贷款130000元，贷款期限自动用或放款日起共36期，贷款利率按固定月利率1.55%计收，逾期还款时滞纳金按日万分之五计收；如被告未按期足额归还贷款的，原告有权宣布贷款本息提前到期；原告因追索债权所产生的律师费用由被告承担，应承担的金额为1561元。3、欠款明细（打印件盖章）一份，证明原告已按被告的要求将贷款打给被告指定账户，截止2018年4月23日的贷款本息合计78083.72元（截止2018年4月23日系统出账单的贷款本金63306.23元、利息7602.49元、滞纳金7175元）。被告潘白梅在法定举证期间内未向法院提交证据，视为对其举证权的放弃。原告提交的三组证据，来源合法，客观真实，可相互形成证据链，能够达到原告的证明目的，被告潘白梅未到庭质证，视为对其质证权的放弃，对原告提供的三组证据本院均予以认定并存卷佐证本案事实。本院经审理认定事实如下：2015年11月25日，被告潘白梅向原告申请[新易贷]信用贷款额度并填写《[新易贷]信用贷款额度申请表》（包括被告的联系方式、身份情况、居住地址等个人信息）一份；当日，原告（甲方）与被告潘白梅（乙方）签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》（合同编号：2015年消借第1125000712号）一份，约定：乙方向甲方借款，额度金额130000元，用于家庭装修，贷款使用期限自动用或放款日起36期；贷款执行按固定月利率1.55%，按日计息；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳金、工本费等相关费用；逾期付款滞纳金按日收取，0-10000元每日滞纳金5元，10000-20000元每日滞纳金10元，……，90000-100000元每日滞纳金50元，更高贷款金额依以上规则类推；还款方式每月等额本息还款，自动扣款日为首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末；此后为每月月末；乙方未按期足额归还贷款本息的，构成违约，甲方有权终止或解除本合约，甲方有权要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。同时，双方还签订了《“新易贷-信用贷款”告客户书（江西）》一份，约定了还款方式为每月等额本息还款，自动扣款日为首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末；此后为每月月末；贷款逾期未还的，公司对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳金。上述合约还约定了双方的其他权利义务。合约签订后，原告依约于2015年11月27日向被告指定的银行账户中（户名：潘白梅，账号：62×××43）发放了贷款130000元，在2017年9月30日之前被告均按合约的约定正常还款，但自2017年10月1日起未再按合约约定履行还款义务。为维护合法权益，原告遂诉至法院，要求法院支持原告诉请。另查明，截至2018年4月23日，按合约约定，被告尚欠原告贷款本金63306.23元，利息7602.49元，滞纳金7175元；利息及滞纳金合计按月息2分计息，截止2018年4月23日止，被告尚欠原告利息及滞纳金合计8491.71元（63306.23×204×24%÷365）。上述事实有原告提供的三组证据及原告庭审陈述记录存卷，予以佐证，足以认定。本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告潘白梅之间签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》及被告填写的《[新易贷]信用贷款额度申请表》和原告提供的《“新易贷-信用贷款”告客户书（江西）》均是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方应当按照合同约定履行各自的义务。在原告依约履行了放款义务后，被告潘白梅亦应按约定按时足额还款，被告未按约定按时足额偿还贷款本金、利息及相关费用，显属违约，应承担相应的违约责任。根据双方合约的约定，原告有权提前收回贷款，解除或终止本合约，要求被告支付所欠本息，但对于原告起诉要求被告承担2018年4月23日之前的利息7602.49元，滞纳金7175元（利息按月利率1.55%、滞纳金按日万分之五计算）及此后至借款实际清偿之日止的利息和滞纳金（利息按月利率1.55%、滞纳金按日万分之五计算），因利息与滞纳金合计后其标准明显过高，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，本院依法酌情将利息和滞纳金的计算方式调整为总计不超过年利率24%。至于原告起诉要求潘白梅承担原告支出的律师费1561元，因原、被告双方在合约中已明确约定原告为追索债权所产生的费用包括律师费由被告承担，原告的这一诉讼请求具有事实和法律依据，其金额也未超过律师收费的有关标准，故对原告此项诉请本院依法予以支持。综上所述，原告起诉要求解除与被告签订的《信用贷款额度申请和使用合约》、要求被告潘白梅向中银消费金融有限公司清偿借款本金63306.23元及利息、滞纳金合计8491.71元（利息、滞纳金算至2018年4月23日止，此后利息、滞纳金合计以尚欠本金数额为基数从2018年4月24日起按年利率24%标准计算至全部借款还清之日止）和要求被告潘白梅承担本案律师费1561元的诉讼请求均有事实和法律依据，本院均依法予以支持。被告潘白梅经本院依法送达开庭传票后无正当理由未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起，原告中银消费金融有限公司与被告潘白梅签订的《信用贷款额度申请和使用合约》予以解除；二、被告潘白梅所欠原告中银消费金融有限公司借款本金63306.23元及利息、滞纳金合计8491.71元（利息、滞纳金算至2018年4月23日止，此后利息、滞纳金合计以尚欠本金数额为基数从2018年4月24日起按年利率24%标准计算至全部借款还清之日止），共计71797.94元，限被告潘白梅于本判决发生法律效力之日起十日内偿还给原告；三、限被告潘白梅于本判决发生法律效力之日起十日内向原告支付原告中银消费金融有限公司追索本案债权产生的律师费1561元；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1791元，财产保全费820元，共计2611元，原告中银消费金融有限公司承担141元，被告潘白梅负担2470元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  朱雪娟人民陪审员  杨代明人民陪审员  张钟宁二〇一八年九月二十一日书 记 员  胡梦碟