福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0502民初4023号 原告（反诉被告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市分行，住所地福建省泉州市九一街。 负责人：王鼎鹿，行长。 委托诉讼代理人：孙志伟，福建义全律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄烨，福建义全律师事务所律师。 被告（反诉原告）：泉州平美橱柜有限公司，住所地福建省永春县。 法定代表人：商晓云，公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：傅东海，北京中银（泉州）律师事务所律师。 被告：商晓云，男，汉族，1963年10月2日出生，住福建省漳州市芗城区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市分行（下简称邮储泉州分行）与被告泉州平美橱柜有限公司（下简称平美公司）、商晓云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月13日立案后，依法适用简易程序。被告平美公司在举证期限内提起反诉，本院依法予以受理并与本诉合并公开开庭进行了审理。邮储泉州分行的委托诉讼代理人孙志伟，平美公司的委托诉讼代理人傅东海到庭参加诉讼。被告商晓云经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储泉州分行向本院提出诉讼请求：1.判令平美公司立即偿还邮储泉州分行借款本金3,000,000元及相应的利息、罚息（截至2017年11月9日止，2,000,000元借据对应的利息9,403.68元、罚息9,313.74元；1,000,000元借据对应的利息8,156.25元，罚息23.95元；2017年11月10起至实际还清款项之日止利息、罚息按《小企业流动资金借款合同》约定计付）；2.判令平美公司向邮储泉州分行支付违约金30,000元；3.判令平美公司向邮储泉州分行支付律师代理费30,000元；4.判决邮储泉州分行对平美公司提供的址在永春县的国有土地使用权【国有土地使用权证号：永春国用（2015）第1324号】抵押物享有优先受偿权，有权以折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；5.判令商晓云对平美公司的上述全部债务及费用承担连带清偿责任；6.由二被告承担本案诉讼费、公告费、保全费等全部诉讼费用及实现债权的其他费用。事实与理由：2016年9月28日，邮储泉州分行与平美公司签订《小企业授信额度合同》（编号：35000035100116090032），约定邮储泉州分行向平美公司提供人民币400万元整的授信额度，授信有效期为2016年9月28日至2019年9月27日，并对授信额度的使用、调整、合同的修改、解除与权利行使、担保方式和争议解决等进行约定。同日，邮储泉州分行与平美公司签订《小企业流动资金借款合同》（编号：35000035100216090032），约定平美公司向邮储泉州分行借款人民币400万元，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮25%；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮储泉州分行有权按罚息利率按日计收利息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《小企业贷款（手工）借据》中约定内容确定；借款人应按照本合同、《小企业贷款（手工）借据》以及相关合同、文件的约定，按期归还本合同项下的贷款本金及利息。借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给邮储泉州分行造成的损失和其他所有应付费用。合同第十八条约定：发生下列一项或多项情形的，构成借款人的违约事件：（1）借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关合同、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；（15）经营和财务状况恶化，无法清偿到期债务，或卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，贷款人认为可能或已经影响或损害贷款人在本合同项下的权益。第十九条约定：借款人发生本合同约定的违约情形的，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下贷款发放，并有权采取以下部分或全部措施：（1）宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；（8）要求借款人支付本合同金额1%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；（9）要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。 为确保上述合同的履行，2016年9月28日，平美公司与邮储泉州分行签订《小企业最高额抵押合同》（编号：35000035100416090032），由平美公司提供位于永春县的国有土地使用权【国有土地使用权证号：永春国用（2015）第1324号】为其前述借款提供7,960,000元的最高额抵押担保，并办理最高额抵押登记手续。同日，商晓云与邮储泉州分行签订《小企业最高额保证合同》（编号：35000035100616090032），由商晓云提供人民币400万元的最高额保证担保，对平美公司的前述借款提供连带责任保证。抵押和保证担保范围包括主债权及基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给邮储泉州分行造成的损失和其他所有应付费用。 上述合同签订后，平美公司因经营需要于2016年10月9日向邮储泉州分行申请支用借款2,000,000元，采用贷款人受托支付方式将款项直接支付至平美公司指定的账户，借款期限自2016年10月9日至2017年10月8日，贷款年利率为5.8725%，采用按月付息，到期一次性还本的还款方式。2017年1月17日，平美公司因经营需要再次向邮储泉州分行申请支用借款人民币1,000,000元，采用贷款人受托支付方式将款项直接支付至平美公司指定的账户，借款期限自2017年1月17日至2018年1月16日，贷款年利率为5.8725%，采用按月付息，到期一次性还本的还款方式。邮储泉州分行于当日将贷款放款至指定的受托支付收款账户。 如今部分还款期限已届满，经邮储泉州分行多次催讨，平美公司至今未能偿还借款本息，已构成严重违约。故邮储泉州分行宣布本合同项下的一切债务提前到期，并要求平美公司立即清偿全部借款本息。截至2017年11月9日止，平美公司已拖欠借款本金共计3,000,000元，其中，2,000,000元借据对应的借款本金为2,000,000元，利息9,403.68元、罚息9,313.74元；1,000,000元借据对应的借款本金为1,000,000元，利息8,156.25元，罚息23.95元。同时，邮储泉州分行依约有权向平美公司主张违约金及实现债权支付的律师代理费。对于上述债务，邮储泉州分行有权以平美公司提供用于抵押的国有土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，并有权要求商晓云承担连带清偿责任。 平美公司辩称，1.双方之间的借款是事实，平美公司有向邮储泉州分行借到3,000,000元，但是邮储泉州分行并未全面履行双方签订的借款合同，尚有1,000,000元的贷款未支付给平美公司，违反双方关于借款本金数额的约定。2.2017年1月17日所借的1,000,000元借款尚未到期，邮储泉州分行无权要求平美公司偿还该笔款项。平美公司支付该款项的利息均被邮储泉州分行扣做2,000,000元借款本息的还款部分，所以无法按时还息，这一事实不应认定是平美公司违约。3.邮储泉州分行关于罚息的计算，是邮储泉州分行系统自制形成，具体计算标准依据不具体、不明确。4.因平美公司所借的其中1,000,000元尚未违约，邮储泉州分行要求支付违约金与事实不符，邮储泉州分行要求平美公司支付律师代理费，但是该笔款项是否实际支付，平美公司不清楚。5.在平美公司无法还款的情况下应以抵押物优先受偿。 平美公司向本院提出反诉请求：1.判令邮储泉州分行支付违约金赔偿平美公司因邮储泉州分行未能按约发放贷款而遭受的实际损失30,000元；2.判令邮储泉州分行承担本案本、反诉的全部诉讼费用。事实与理由：2016年9月28日，平美公司与邮储泉州分行签订编号为35000035100116090032的《小企业授信额度合同》，合同约定邮储泉州分行向平美公司提供人民币400万元整的授信额度，授信有效期限为2016年9月28日至2019年9月27日。同时，双方还在合同中对授信额度调整、金额、期限等其他的相关权利义务事宜进行相关约定。同日，平美公司与邮储泉州分行签订编号为35000035100116090032的《小企业流动资金借款合同》，约定平美公司向邮储泉州分行借款人民币400万元。贷款期限单笔不超过12个月，且平美公司可以在贷款期限届满前提出借款期限展期申请，贷款支付方式为循环使用，平美公司可以在授信额度有效期内反复支用贷款，支用全部贷款的余额不得超过合同约定的金额（400万元）。另，合同中还对贷款利率、罚息、贷款人权利和义务，借款人权利和义务，贷款人违约，借款人违约，还款，费用承担，放款及还款账户，提前还款，期限调整和争议解决等进行了约定。其中，该合同第十五条贷款人的权利和义务第（一）款约定“贷款人应按照本合同及相关合同、文本约定发放贷款，但因借款人原因或其他不可归咎于贷款人的原因造成的延迟除外”，第十六条借款人的权利和义务第（一）款约定“借款人有权要求贷款人按合同约定发放贷款，有权按合同约定的用途使用贷款”，第十七条贷款人违约“发生下列一项或多项情形的，构成贷款人违约事件：（一）无本合同约定的正当理由，未按合同约定向借款人提供贷款；（二）无本合同约定的正当理由，停止发放或提前收回贷款……”发生本合同约定的贷款人的违约事件时，借款人有权要求贷款人限期纠正，给借款人造成损失的，借款人有权要求贷款人赔偿由此造成的损失。为确保上述合同的履行，2016年9月28日平美公司与邮储泉州分行签订编号为35000035100116090032的《小企业最高额抵押合同》，由平美公司提供址于永春县的国有土地使用权为平美公司前述借款提供人民币796万元的最高额抵押担保。同日，商晓云与邮储泉州分行签订编号为35000035100116090032的《小企业最高额抵押合同》，由其为平美公司提供人民币400万元的最高额担保。上述各合同签订后，平美公司于签约当日按邮储泉州分行要求提供了申请借款4,000,000元，（一份2,000,000元和两份1,000,000元）的相关资料和文件。后邮储泉州分行于2016年10月9日向平美公司发放了人民币2,000,000元借款，借款期限为一年，即自2016年10月9日至2017年10月8日。2017年1月17日邮储泉州分行向平美公司发放人民币1,000,000元借款，期限为一年，即自2017年1月17日至2018年1月16日。但余下1,000,000元贷款，虽经平美公司多次交涉，邮储泉州分行至今未发放给平美公司。另，平美公司所借的2,000,000元虽存在逾期还款，但因邮储泉州分行的违约不支付余下1,000,000元借款，而且平美公司多次向邮储泉州分行提出展期，平美公司并非故意恶意逾期，且逾期次数及天数并不长，不构成根本性违约。邮储泉州分行要求解除合同，提前偿还借款不符合合同约定。邮储泉州分行拒不支付1,000,000元贷款及无正当理由不对即将到期的2,000,000元借款予以展期的行为不仅构成违约，也给平美公司的资金调度以及安排和各类生产经营活动带来巨大的影响，直接导致平美公司资金受困，无法按期偿还已到期的2,000,000元贷款，给平美公司造成了应支付逾期利息、罚息、复利及违约金等相关费用的损失。邮储泉州分行应承担该相应的责任及费用。 邮储泉州分行对平美公司的反诉辩称，1.根据《小企业授信额度合同》的相关约定，授信额度金额4,000,000元，是指平美公司可以向邮储泉州分行申请支用的最高额度，并不代表邮储泉州分行一定要向平美公司提供4,000,000元的贷款，且邮储泉州分行有权根据平美公司的自身资金情况、经营状况等因素进行评估是否对平美公司进行放款及支用的额度。2.《小企业流动资金借款合同》系主合同《小企业授信额度合同》项下的单项业务从合同，从合同约定可知，平美公司在邮储泉州分行向其提供4,000,000元的授信额度的期限内，可以向邮储泉州分行申请支用该额度，但最高借款金额只有4,000,000元，且应提供符合邮储泉州分行规定和合同约定的支用单等相关贷款材料的前提下，邮储泉州分行可根据平美公司的自身资金情况、经营状况等因素进行评估是否对平美公司进行放款及支用的额度。该约定与主合同约定一致。3.平美公司主张在两份合同签订当日有按邮储泉州分行的要求签订提供申请借款4,000,000元的相关资料和文件，与客观事实不符。事实上邮储泉州分行只收到平美公司申请支用3,000,000元贷款的申请（一份2,000,000元和一份1,000,000元），并根据其申请向其发放了贷款。邮储泉州分行并未收到平美公司所谓的另外1,000,000元的申请，也没有收到任何贷款支用申请材料。该事实应由平美公司承担举证责任，以证明其主张，否则应承担举证不能的不利法律后果。4.根据《小企业流动资金借款合同》的约定，借款人应按照本合同、《小企业贷款（手工）借据》以及相关合同、文件的约定，按期归还本合同项下的贷款本金及利息。且平美公司自认存在逾期还款的违约情形。因此，邮储泉州分行在平美公司逾期偿还贷款本息的情况下，宣布提前收回贷款本息，符合合同约定和法律规定，并无不当。5.邮储泉州分行至今从未收到平美公司提出的任何关于贷款展期的申请，根据《小企业流动资金借款合同》的约定借款人应在贷款还款日前30个工作日提出申请，经贷款人批准后，双方办理相关手续。但平美公司并未提供证据证明其有向邮储泉州分行提出展期的申请，应承担相应的法律不利后果。 商晓云未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩，视为放弃对邮储泉州分行主张的事实抗辩的权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。邮储泉州分行、平美公司对对方提交的证据真实性均未提出异议，双方提交的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对邮储泉州分行主张的事实予以确认。另查明，邮储泉州分行为实现债权，委托律师参与诉讼，已支付律师代理费30,000元。 本院认为，邮储泉州分行与平美公司签订的《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》、《借款支用单》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。双方均应按合同约定全面履行自己的义务。邮储泉州分行根据平美公司的申请依约发放借款，平美公司在第一笔2,000,000元的借款期限届满后未能依约偿还借款本息，已构成违约，邮储泉州分行有权依照合同约定宣布2017年1月17日的1,000,000元借款立即到期。且该笔1,000,000元的借款约定的借款期限至2018年1月16日，如今该期限也已届满，平美公司仍未偿还。现邮储泉州分行要求平美公司偿还两笔借款本金共计3,000,000元及其相应利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据合同约定，平美公司违反合同约定，邮储泉州分行有权要求平美公司支付借款合同合同金额1%的违约金，并要求平美公司承担邮储泉州分行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），现邮储泉州分行要求平美公司支付违约金30,000元、律师费30,000元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。平美公司与邮储泉州分行签订《小企业最高额抵押合同》，自愿提供其所有的址在永春县宗国有土地使用权（国有土地使用权证号：永春国用（2015）1324号）为本案借款设定抵押，并依法办理了抵押登记，该抵押合同合法有效，邮储泉州分行主张对该抵押物享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。商晓云与邮储泉州分行签订《小企业最高额保证合同》，自愿为平美公司的借款提供连带责任保证担保，上述保证合同符合法律规定，应认定合法有效。邮储泉州分行要求商晓云对平美公司的上述债务承担连带清偿责任，依法应予支持。商晓云承担保证责任后，依法有权向平美公司追偿。平美公司主张邮储泉州分行未足额发放贷款，对此，本院认为，虽然《小企业流动资金借款合同》约定的借款金额为4,000,000元，但该合同同时约定贷款人发放贷款的前提条件，包括借款人未发生本合同所约定的违约事项或本合同约定的任何可能危及贷款人债权安全的情形，借款人向贷款人提交填写无误的《小企业额度借款支用单》/《小企业贷款提款申请书》、《贷款受托支付申请书》和按贷款人要求填写的《小企业贷款（手工）借据》。可见，何时发放贷款及发放数额，首先应根据借款人的申请，另外，贷款人有权审核是否同意发放。平美公司未能提供证据证明其向邮储泉州分行申请支用剩余的1,000,000元借款，故其主张邮储泉州分行未足额发放贷款，缺乏事实依据，本院不予采信。其基于此提出的反诉请求，本院不予支持。商晓云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第(二)项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、泉州平美橱柜有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市分行借款本金人民币3,000,000元及相应的利息、罚息（截止至2017年11月9日止利息17,559.93、罚息9,337.69元，之后至本判决确定还款日止的利息、罚息按双方合同约定计付）； 二、泉州平美橱柜有限公司应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市分行支付违约金人民币30,000元； 三、泉州平美橱柜有限公司应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市分行支付律师代理费30,000元； 四、中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市分行就上述债权对泉州平美橱柜有限公司提供的抵押物即址在永春县宗国有土地使用权（国有土地使用权证号：永春国用（2015）1324号）享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿； 五、商晓云对泉州平美橱柜有限公司的上述债务承担连带清偿责任； 六、商晓云承担保证责任后，有权向泉州平美橱柜有限公司追偿； 七、驳回泉州平美橱柜有限公司的反诉诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件本诉受理费31,495元，减半收取计15,747.5元，由泉州平美橱柜有限公司、商晓云共同负担；反诉受理费275元，由泉州平美橱柜有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  史赠莹 二〇一八年一月二十二日 书记员  林雅莉 判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 …… 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借 款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： …… （二）建设用地使用权； …… 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 …… 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)第三十一条(?javascript:SLC(12418,31)?)规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 …… 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 …… 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。