广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0203民初1145号 原告广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司，住所地：柳州市雒容镇象岩路**。 法定代表人秦永亮，该公司董事长。 委托代理人欧进，该公司稽核监察保卫部经理。 委托代理人罗清良，广西大恒律师事务所律师。 被告张忠福，男，1964年8月28日生，瑶族，住广西柳州市鱼峰区。 被告罗新鸾，女，1967年8月28日生，壮族，住广西柳州市鱼峰区,系被告张忠福的配偶。 被告张蓉（曾用名：张七妹），女，1989年10月1日生，瑶族，住广西柳州市鱼峰区, 原告广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司（以下简称信合公司）与被告罗新鸾、张忠福、张蓉金融借款合同纠纷一案，本院2018年3月29日立案受理后。依法由审判员韦欣担任审判长，与人民陪审员刘健、汤藻组成合议庭，并于2018年6月19日公开开庭进行审理。原告信合公司的委托代理人欧进、罗清良到庭参加诉讼，被告罗新鸾，张忠福、张蓉经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告信合公司诉称，2013年4月8日，被告张忠福与原告签订了一份《最高额个人借款合同》。合同约定：被告张忠福向原告借款300000元，用于养猪；借款期限为三年，自2013年4月8日起至2016年4月7日止；单笔借款期限最长不超过12个月；年利率9%，逾期罚息从借款逾期之日起在年利率的基础上上浮50%；每月20日结息，到期还本；主合同还约定了其他事项。被告张忠福于2013年4月9日向原告出具了300000元的《借款借据》，原告依约于2013年4月9日向被告张忠福指定的账户汇入了所借的300000元借款。为保证主合同的履行，被告罗新鸾、张蓉向原告出具了《借款保证承诺书》，被告张忠福向原告出具了《借款抵押承诺书》。被告张忠福于2013年4月8日共同与原告签订了一份《最高额抵押担保合同》，以被告张忠福名下一套房屋为抵押物，对主合同项下主债务设立抵押担保，并于2013年4月8日进行了抵押登记。被告张忠福在归还上述借款以后，在《最高额个人借款合同》约定的授信期和授信额度内，又两次向原告各借款300000元。第三笔借款于2016年4月12日到期，但被告张忠福未能按照合同约定向原告偿本付息。截止2017年11月日，其已拖欠原告借款本息达335110.51元。其中：本金287476.77元、利息47633.74元。根据法律规定和约定，对于被告张忠福所欠上述债务，被告罗新鸾作为被告张忠福的配偶应当承担共同清偿责任。二被告还应当共同承担原告为实现上述债权支付的律师代理费15580元等。同时，原告有权对被告张忠福、被告罗新鸾提供的抵押物行使抵押权，有权要求被告张蓉承担连带清偿责任。为维护合法权益，特提起诉讼，请求判令：一、被告张忠福、罗新鸾共同偿还所欠原告借款本息等共计335110.51元。其中：本金287476.77元、利息47633.74元（利息暂计至2018年1月26日止，此后利息按合同约定的方式计至借款本息付清时止）；二、原告对登记于被告张忠福名下的权证号为桂房证字第No2505068号房屋享有抵押权，依法处置该抵押物所得价款优先用于清偿被告张忠福所欠上述债务；三、被告张忠福、罗新鸾承担原告律师费15580元；四、被告张蓉对被告张忠福的债务承担连带清偿责任；五、由三被告共同承担本案诉讼费。 被告罗新鸾，张忠福、张蓉未出庭答辩，亦未向本院提交书面证据材料。 经审理查明，2013年4月8日，原告（贷款人）与被告张忠福（借款人）签订《最高额个人借款合同》一份，约定：自2013年4月8日起至2016年4月7日止，借款人可以在300000元的借款本金额度内向贷款人申请使用借款，借款用于养猪；在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年4月7日，在借款期限和最高贷款额度内，借款人可循环使用贷款额度，不再逐笔签订借款合同，在本合同约定的期限和最高额贷款额度内，贷款人发放借款时无需逐笔办理担保手续，每笔贷款的金额、期限、利率、借款用途和还款方式等以借款借据为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力；贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民贷款基准利率上上浮50%，执行年利率9%，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整；借款采取受托方式进行，即借款人应在自2013年4月8日起至2016年4月7日止的期限内向贷款人申请资金支付，并提交《支付委托书》；借款人按月结息，结息日为每月20日，到期还本；本合同的从合同编号为鱼峰村银抵字（2013）第0408-011号《最高额抵押担保合同》；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；在合同有效期内，借款人任何一期放款未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他贷款人实现债权的有关费用；等等，双方还就其他事项作了约定。同日，原告（抵押权人）与被告张忠福（抵押人）签订编号为鱼峰村银抵字（2013）第0408-011号《最高额抵押担保合同》，约定：为了确保债务人张忠福与抵押权人于2013年4月8日签订的编号为鱼峰村借字（2013）第0408-011号《最高额个人借款合同》项下发生的多个债务人的义务得到切实履行，保证抵押权人的债权的实现，抵押人自愿以其享有处分权的财产向抵押人提供抵押担保，抵押物以抵押物清单记载的为准；担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金等实现债权和担保的费用；本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，最高额授信本金金额为300000元，主合同项下各单项业务合同在约定的最高额授信额度和期间内循环使用，多次发生，均纳入本合同担保的范围；等等。同日，被告罗新鸾、张蓉向原告出具《借款保证承诺书》各一份，言明：今张忠福向贵行申请借款300000元，本人自愿为借款人提供连带责任担保，无论借款人是否经过延期或者已经逾期、无论借款人出现任何情况、无论借款合同有效或无效，在贷款本息还清前，保证人仍负有保证责任，直至全部贷款本息还清为止。双方并于当日办理了将被告张忠福名下位于柳州市的房屋抵押至原告名下的手续。原告于次日将300000元贷款发放至被告指定的账户。该笔借款期限届满后，被告张忠福已如期归还。并在上述个人借款合同约定的授信期和额度内，又两次向原告借款300000元。第三笔借款合同于2015年4月10日签订，借款期限自2015年4月13日至2016年4月12日，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮70%，执行年利率9.095%。等等。当日，原告将300000元贷款发放至指定账户。此次借款期限届满后，被告张忠福未按期归还贷款本息，截至2018年6月15日，尚欠贷款本金287476.77元，利息、罚息、复利合计65561.49元。原告故诉至本院，引起本案纠纷。 另查明，被告张忠福、罗新鸾系夫妻关系，于1989年4月25日登记结婚。 本院认为，原告与被告张忠福是在平等互利、协商一致的基础上签订的上述《最高额个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应自觉履行合同义务。被告张忠福在借款期限届满后未按时还款，应向原告一次性偿还尚欠的贷款本金287476.77元及截至2018年6月15日的利息合计65561.49元。此后的利息、罚息、复利按上述《最高额个人借款合同》、《个人借款合同》的约定及中国人民银行的有关规定计至实际付清之日止。因张忠福的上述借款合同债务系其与被告罗新鸾的夫妻关系存续期间产生的，且被告罗新鸾出具了《借款保证承诺书》，同意对该款承担责任，故对原告主张由二被告对上述债务共同承担清偿责任，合法有据，本院予以支持。被告张忠福以其名下位于柳州市的房屋抵押向原告设定抵押，并办理了抵押登记，抵押行为合法有效，故原告享有以该房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款按照抵押登记顺序优先受偿的权利。被告张蓉向原告出具了《借款保证承诺书》，故应就上述债务向原告承担连带担保责任。但根据物权法第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，其仅在拍卖、变卖上述抵押物所得的价款不足清偿部分承担连带担保责任。对于原告主张的律师费，因合同未有明确约定，本院不予支持。此外，本案被告经本院依法传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、三十三条、五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》的规定，判决如下： 一、被告张忠福、罗新鸾向原告广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司归还贷款本金人民币287476.77元及截至2018年6月15日的利息及罚息合计65561.49元，之后的利息、罚息按上述《最高额个人借款合同》、《个人借款合同》的约定及中国人民银行的有关规定计至实际偿清之日止； 二、若被告张忠福、罗新鸾到期未履行上述付款义务，则原告广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司享有以被告张忠福名下位于广西柳州市的房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得的价款按照抵押登记顺序优先受偿的权利； 三、被告张蓉在拍卖、变卖上述抵押物所得的价款不足清偿部分对被告张忠福的上述所负债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司的其他诉讼 请求。 案件受理费6560元（原告已向本院预交），由被告张忠福、罗新鸾、张蓉负担。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  韦欣 人民陪审员  汤藻 人民陪审员  刘健 二〇一八年九月二十五日 书 记 员  陈欣 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十七条：限制民事行为能力人订立的合同，经法定代理人追认后，该合同有效，但纯获利益的合同或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应而订立的合同，不必经法定代理人追认。 相对人可以催告法定代理人在一个月内予以追认。法定代理人未作表示的，视为拒绝追认。合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条:债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外。