湖南省湘潭县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘0321民初1681号 原告：上海农村商业银行股份有限公司湘潭县支行，住所地湘潭县易俗河镇金桂南路**。 负责人：刘胜，系该公司行长。 委托诉讼代理人：宾稀，湖南潭州律师事务所律师。 被告：蔡术根，男，1979年7月11日出生，汉族，湘潭县人，住湘潭县。 被告：胡南香，女，1983年7月6日出生，汉族，湘潭县人，住湘潭县，系被告蔡术根之妻。 被告：湖南裕鑫置业有限公司，住，住所地湘潭县易俗河镇玉兰路三尺岭**/div> 法定代表人：杨林，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄敏，湖南力攻律师事务所律师。 原告上海农村商业银行股份有限公司湘潭县支行（以下简称上海农商行）与被告蔡术根、胡南香、湖南裕鑫置业有限公司（以下简称湖南裕鑫置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月1日立案受理后，依法适用普通程序于2018年9月13日公开开庭进行了审理。原告上海农商行的委托诉讼代理人宾稀、被告湖南裕鑫置业的委托诉讼代理人黄敏到庭参加诉讼，被告蔡术根、胡南香经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告上海农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡术根、胡南香清偿贷款本金171041.04元及利息（截止至2018年6月27日的利息15705.13元，自2018年6月28日起以实际欠款本金为基数，按约定的逾期罚息利率10.087%计算至清偿之日止）；2、判令原告对被告蔡术根、胡南香所有的位于易俗河镇玉兰南路西侧裕鑫水岸龙庭*3号的抵押担保房产拍卖、变卖后的所得价款在贷款本金及利息范围内优先受偿；3、判令被告蔡术根、胡南香承担本案诉讼费用、律师费用、通知费用、催告费用、评估费用等；4、判令被告湖南裕鑫置业对上述款项的清偿承担连带责任。事实和理由：2014年4月14日，原告与三被告签订《个人房屋抵押借款合同》，约定由原告向被告蔡术根发放贷款230000元，用于购买房屋，借款期限为10年，借款利率为人民币贷款基准利率6.55%上浮10%（即7.205%），逾期罚息利率在借款利率基础上加上40%，并约定被告蔡术根、胡南香以其购买的房产用作抵押担保，被告湖南裕鑫置业自愿为被告蔡术根、胡南香在原告处的借款承担连带保证责任。自2015年8月12日起，被告蔡术根已连续多月未足额归还借款本金及利息，构成严重违约，原告遂宣布借款提前到期，要求被告蔡术根、胡南香偿还全部贷款本息。 被告蔡术根、胡南香未进行答辩。 被告湖南裕鑫置业辩称：1、被告蔡术根在原告处抵押贷款一事属实；2、该案既有被告蔡术根、胡南香所购房屋的抵押担保，又有被告湖南裕鑫置业的保证，原告主张的债权应先以被告蔡术根、胡南香的抵押物进行处置后先行清偿，不足的部分再由被告湖南裕鑫置业承担保证责任。 原告上海农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织被告湖南裕鑫置业进行了质证，被告蔡术根、胡南香未到庭，视为其放弃质证的权利。被告蔡术根、胡南香、湖南裕鑫置业未提交证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、对原告所举证据4——《商品房买卖合同》、《个人房屋抵押借款合同》、《预告登记证》，被告湖南裕鑫置业认为其只对抵押物不能清偿的部分的承担保证责任。本院认为，原告在办理《预告登记证》后至今未办理抵押登记，预告失效，不能达到其对该房产享有优先受偿权利的证明目的。2、对原告所举证据5——《委托合同》及收据，被告湖南裕鑫置业认为收据不规范，印章不清晰，对该质证意见本院不予采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下： 2014年4月14日，被告蔡术根、湖南裕鑫置业与原告共同签订《个人房屋抵押借款合同》，被告蔡术根向原告贷款230000元，用于购买位于易俗河镇玉兰南路西侧裕鑫水岸龙庭*3号的房产，借款期限为10年，自2014年5月5日至2024年5月5日，借款利率在中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率6.55%基础上上浮10%（即7.205%），逾期贷款罚息利率在约定借款利率上加收40%（即10.087%），如被告蔡术根累积三个月拖欠应还借款本金和/或利息的，原告有权立即取消全部或部分借款，宣布全部借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，并约定被告蔡术根以其购买的上述房产用于贷款的抵押担保。被告湖南裕鑫置业自愿为被告蔡术根的上述贷款提供连带责任保证担保。同日，被告蔡术根向原告出具《划款委托书》，委托原告将230000元贷款直接划至被告湖南裕鑫置业的银行账户。2014年5月12日，被告蔡术根与原告签订《借款凭证》，由原告向被告湖南裕鑫置业的银行账户发放贷款230000元，借款期限自2014年5月12日至2024年5月12日。2014年5月6日，原告与被告蔡术根、胡南香就上述房产办理了预告登记，但至今未办理抵押权登记。借款后，被告蔡术根向原告支付了借款本息共计58958.96元，利息支付至2015年8月12日止，欠付借款本金171041.04元。 另查明，被告胡南香系被告蔡术根之妻，上述贷款发生在双方婚姻关系存续期间，且被告胡香南在《借款人配偶、抵押人配偶声明和承诺》中确认同意该借款并承担连带责任。因被告蔡术根已连续多月未足额归还借款本金及利息，原告宣布全部借款提前到期，并诉至本院。 本院认为：原告与被告蔡术根、湖南裕鑫置业签订的《个人房屋抵押借款合同》系三方真实意思表示，原告已按合同约定向被告蔡术根指定的被告湖南裕鑫置业银行账户支付了借款，抵押借款合同关系成立，被告蔡术根应当按照合同约定偿还原告借款本息。被告蔡术根自2015年8月12日起未归还借款本息构成违约，原告有权单方面宣布合同提前到期，有权提前收回全部借款本金，收回相关利息、罚息，故原告要求被告提前归还余欠借款本金171041.04元及截止至2018年6月27日的利息15705.13元符合合同约定，本院予以支持。对原告提前收回的贷款，被告蔡术根应按双方合同约定的年利率即7.205%向原告支付借款利息。被告胡南香与被告蔡术根系夫妻关系，该借款发生在双方婚姻关系存续期间，且被告胡南香在《借款人配偶、抵押人配偶声明和承诺》书中签字确认，该贷款系夫妻共同债务，被告胡南香应与被告蔡术根共同清偿上述贷款本金及利息。关于原告要求行使抵押权而优先受偿的问题，本案原告虽与被告蔡术根、胡南香办理了预抵押登记，但至今未办理正式抵押登记手续，预告登记失效，抵押权并未成立，故原告要求行使抵押权而优先受偿没有法律依据，本院不予支持。被告湖南裕鑫置业自愿为案涉合同项下提供阶段性连带责任保证，且被告蔡术根、胡南香一直未能办理所购房屋的不动产权证和抵押权登记，故被告湖南裕鑫置业应对被告蔡术根、胡南香未能支付的本息承担连带保证责任，保证人在承担保证责任后有权向债务人追偿。原告要求被告蔡术根、胡南香支付律师费用3734元，符合双方约定且原告提供了相应证据予以佐证，故本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告蔡术根、胡南香在本判决生效后十日内偿还原告上海农村商业银行股份有限公司湘潭县支行借款本金171041.04元及截止至2018年6月27日的利息15705.13元，并支付后段利息（以未偿还借款本金171041.04元为基数，从2018年6月28日起按年利率7.205%计算至清偿之日止）； 二、被告湖南裕鑫置业有限公司对被告蔡术根、胡南香上述借款本息承担连带清偿责任； 三、被告蔡术根、胡南香在本判决生效后十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司湘潭县支行律师费3734元； 四、驳回原告上海农村商业银行股份有限公司湘潭县支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4036元，由被告蔡术根、胡南香、湖南裕鑫置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 长  伍中奇 人民陪审员  马金莲 人民陪审员  马新文 二〇一八年九月十三日 法官助理高喜朝 代理书记员  侯如意 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。