山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2018）晋0106民初2547号原告：山西富邦融资担保有限公司，住所地太原市建设北路76号北仓大厦9层907室，统一社会信用代码×××。法定代表人：李奇，董事长。委托诉讼代理人：陈曦，女，山西富邦融资担保有限公司职员。委托诉讼代理人：尹秀梅，女，山西富邦融资担保有限公司职员。被告：张立屏，男，1951年11月15日出生，汉族，户籍地山西省太原市。被告：闫丹风，女，1954年8月19日出生，汉族，户籍地山西省太原市。原告山西富邦融资担保有限公司与被告张立屏、闫丹风追偿权纠纷一案，本院于2018年6月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告山西富邦融资担保有限公司的委托诉讼代理人尹秀梅到庭参加诉讼，被告张立屏、闫丹风经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山西富邦融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求贵院判令被告张立屏、闫丹风归还原告代偿款本金294636.88元及代偿利息9818.54元，合计代偿总额304455.42元；2、按担保合同履行逾期所产生违约利息利率每月2％计算，计88556.61元；3、判令原告对被告张立屏、闫丹风的抵押物享有优先受偿权；4、判令上述被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2007年8月31日，被告张立屏、闫丹风采用银行按揭方式购买太原市汇都房地产开发有限公司开发的位于太原市小店区学府街126号汇都·MOHO大厦B座13层1号、3号、4号、5号、6号房屋，向太原市商业银行迎泽东大街支行贷款1830000元，并签订《个人商业用房贷款借款合同》，合同中约定按揭贷款期限为10年即2007年8月31日至2017年8月31日。该贷款由原告为二被告提供连带保证担保。并由原告与太原市商业银行迎泽东大街支行签订《个人商业用房贷款保证合同》，承诺二被告未能按时还款时，由原告承担清偿责任。二被告与原告签订《反担保抵押合同》，向原告提供抵押反担保责任，同意以太原市小店区学府街126号汇都·MOHO大厦B座13层1号、3号、4号、5号、6号房屋抵押偿还对原告担保代偿后形成的所有债务，并承诺在该抵押物处置后仍有未清偿债务时，继续承担无限连带责任。后因被告并未履行完还款义务，构成违约，原告履行《个人商业用房贷款保证合同》中的担保条款，代偿了被告的房贷本金、利息及滞纳金。且在购买时，太原市商业银行迎泽东大街支行对以太原市小店区学府街126号汇都·MOHO大厦B座13层1号、3号、4号、5号、6号房屋做了贷款抵押手续，原告代偿了二被告的房屋贷款金额，银行也同意将抵押物的优先受偿权归于原告，所以在代偿后，该房屋的抵押权应归于原告所有。为保护原告的合法民事权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼。被告张立屏、闫丹风经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，未提交答辩意见。原告山西富邦融资担保有限公司围绕诉讼请求依法提供了下列证据：1、个人商业购房借款合同；2、个人商业用房贷款保证合同；3、担保服务合同；4、抵押反担保合同；5、代偿证明，以上证据证明原告为二被告代偿欠款的事实及二被告依约应承担违约金。被告未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证权利，根据证据认定事实如下：2007年8月，被告张立屏与太原市商业银行迎泽东大街支行签订《个人商业用房贷款借款合同》，五份合同贷款总额1830000元，用于购买位于太原市小店区学府街126号汇都·MOHO大厦B座13层1号、3号、4号、5号、6号房屋，约定贷款合同月利率为千分之六点二七。原告山西富邦融资担保有限公司与太原市商业银行迎泽东大街支行签订五份《个人商业用房贷款保证合同》，分别为被告张立屏在该行的五笔贷款提供担保，保证合同约定原告的保证期限为借款合同履行期限届满之日起2年，保证方式为连带责任保证。被告与原告签订五份《抵押反担保合同》，合同约定被告自愿以其贷款购买的上述所有的房产向原告提供抵押反担保，抵押反担保的范围为主债权的全部，包括原告替被告代偿的全部款项以及自付款之日起的违约金及其他损失。后原告又与二被告签订了五份《担保服务合同》，约定担保起止日为2007年8月31日到2017年8月31日，担保期限为10年，合同约定的担保费支付方式为一次性缴纳，且二被告已经一次性缴纳完毕。《担保服务合同》还约定原告履行了担保义务代被告清偿债务以后，原告成为被告的直接债权人，有权要求被告偿还原告代偿的全部款项，如被告超过三日未付款，除承担原告因此而发生的所有费用外，每超一日，按债务金额的千分之五向原告支付违约金。庭审过程中原告主动请求按照2%的月利率向被告收取违约金（计算公式：代偿本息×2%÷30天×逾期还款天数）,截止2017年12月31日原告为被告代偿本金、利息、罚息共计304455.42元。另查明，被告张立屏、闫丹风所购房屋均未办理产权登记。本院认为，涉案相关合同形式内容未违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效，被告未按期履行还款义务，原告代偿被告房贷本息后，有权依法依约向被告追偿，对原告要求二被告依合同约定支付代偿本金、利息、罚息的诉讼请求予以支持。原被告双方签订的《担保服务合同》对逾期偿还代偿本息的违约金约定为日千分之五明显过高，本院依据双方合同实际履行情况，将逾期偿还代偿本息的违约金酌情予以调整为每月1%计收（公式为：代偿本息×1%÷30天×逾期还款天数）。二被告向原告抵押的房产未办理抵押物登记，抵押权未设立，抵押合同未生效，故对原告对主张抵押物优先受偿的诉请不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第四十一条、第四十二条第一款第二项、第四十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十一条第二款、第一百八十条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张立屏、闫丹风于本判决生效十日内偿还原告山西富邦融资担保有限公司代偿本金、利息、罚息共计304455.42元；二、被告张立屏、闫丹风于判决生效十日内偿还原告山西富邦融资担保有限公司代偿后三日起至2017年12月31日逾期偿还代偿本息的违约金44278.31元，并以代偿本息304455.42元为基数按1%的月利率支付原告自2018年1月1日起至实际偿还完毕之日止逾期偿还代偿本息的违约金；三、驳回原告山西富邦融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7196元，由原告山西富邦融资担保有限公司负担696元，被告张立屏、闫丹风负担6500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审 判 长 刘媛媛人民陪审员 曾文珊人民陪审员 梁慧敏 二〇一九年一月十六日书 记 员 丁晓瑞相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条第一款第二项办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。第四十三条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。《中华人民共和国物权法》第一百七十一条第二款第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保，反担保适用本法和其他法律规定。第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附作物。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。