湖南省衡阳市珠晖区人民法院 民 事 判 决 书 (2018）湘0405民初30号 原告：衡阳农村商业银行股份有限公司，住所地：衡阳市石鼓区。 法定代表人：吕***，董事长。 委托诉讼代理人：易***，湖南居安律师事务所律师。 委托诉讼代理人：甘***，湖南居安律师事务所律师。 被告：涂和平，男，汉族，1960年6月9日出生，住衡阳市珠晖区。 被告：涂学喜，男，汉族，1953年7月14日出生，住衡阳市珠晖区。 被告：涂金平，男，汉族，1963年8月31日出生，住衡阳市珠晖。 三被告共同诉讼委托代理人：尹***，衡阳市衡州法律服务所法律工作者。 被告：朱诗芬，女，汉族，1960年9月2日出生，住衡阳市珠晖区。 诉讼委托代理人：张***，湖南德巍律师事务所律师。 被告：朱兴武，男，汉族，1960年9月2日出生，住衡阳市珠晖。 原告衡阳农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）诉被告涂和平、涂学喜、涂金平、朱诗芬、朱兴武借款合同纠纷一案，本院于2018年1月9日立案后，依法适用普通程序于2018年4月23日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人易***，被告涂和平、涂学喜、涂金平的共同诉讼委托代理人尹***、被告朱诗芬的诉讼委托代理人张***，被告朱兴武到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告涂和平、朱诗芬偿还原告借款本金3075000元，并按照月利率9.6‰计算借款115万元2008年6月20日至2017年6月30日止的利息，按照月利率9.6‰计算借款183万元2009年12月5日至2017年6月30日止的利息，按照月利率9.3‰计算借款95000元2010年6月16日至2017年6月30日止的利息，以上三笔借款2017年6月30日后的利息按照月利率9.6计算至借款还清之日止；2、判令被告涂和平、朱诗芬承担为实现债权而支出的律师费15500元、差旅费1000元；3、判令原告对被告涂和平、朱诗芬所提供的抵押物的拍卖变卖款享有优先受偿权；4、判令被告涂学喜、涂金平、朱兴武以其提供的抵押财产承担还款责任；5、本案诉讼费、保全费、评估费、拍卖费等由被告承担。事实与理由：2007月7月30日，被告涂和平与原告签订《借款合同》，约定被告向原告借款115万元，借款期限自2007年7月30日至，月利率9.6‰，按月结息，到期一次性还本。双方签订《抵押合同》，被告涂和平以***门面为上述115万元贷款提供抵押担保，并进行了公证。合同签订后，原告向被告交付了借款115万元。2007年12月5日，被告涂和平与原告签订了第二份《借款合同》，约定被告涂和平向原告贷款183万元，借款期限自2007年12月5日至2009年12月5日，同日双方签订了一份《抵押合同》，约定被告涂和平、涂学喜、朱兴武、涂金平以其共有房屋作为上述借款的抵押财产，合同签订后原告向被告涂和平交付了借款183万元。2008年6月16日，被告涂和平再次向原告申请贷款9.5万元，约定借款期限为2008年6月16日至2010年6月16日止，合同签订后原告向被告涂和平交付了以上款项。上述三笔借款共计3075000元，经原告多次催收，被告拒不履行还本付息的义务。2016年8月23日，原告向被告送达了催收通知书。 被告涂和平、涂学喜、涂金平辩称，借款本金由法院依法核实，第一笔借款115万元并未支付到涂和平的个人账户，是一个承债；第二笔借款183万是1998年、1999年借款本金113万元的续贷，2007年12月双方将利息全部加进去重新签订的合同，本金并未支付到涂和平的个人账户；2008年6月16日借款95000元的借款也未支付到涂和平的个人账户，全部是利息转为本金。综上所述，以上三笔借款均未支付到涂和平的账户。被告对原告主张的律师费和差旅费数额没有异议，具体由谁承担请求人民法院判决。借贷双方在1999年办理的抵押登记中约定抵押期限为一年，原告关于抵押权的主张已经超过了诉讼时效，对其他被告主张抵押权也已经超过了诉讼时效。2007年12月5日双方重新签订了借款合同，但没有重新办理抵押登记，2007年之后也从未向抵押人主张过权利。 被告朱诗芬辩称，被告朱诗芬认可被告涂和平的答辩意见，朱诗芬对涂和平在外的债务不应该承担连带责任，借款不是用于家庭开支。 被告朱兴武辩称，被告朱兴武只有在1998年、1999年一笔60万元的借款上签过字，对于2007年12月5日的借款毫不知情，如果有被告朱兴武的签字，被告申请对笔迹进行鉴定。 当事人围绕诉讼请求向本院依法提交了证据，本院组织当事人进行了庭审质证，对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据认定如下：对原告提交的抵押合同、抵押承诺及抵押财产清单，被告涂和平、涂学喜、涂金平、朱诗芬、朱兴武对证据的真实性均不持异议，但其认为抵押的时间是1999年3月，抵押期限为一年，因此实际借款是在1999年而非2007年，双方在2007年重新签订《借款合同》后，抵押物并没有重新办理抵押手续。被告朱兴武认为《抵押合同》中没有其签字，承诺书中的签字也不是本人签名。本院认为，原告提交的2007年12月5日签订的《抵押合同》中确实没有抵押房产共有人被告朱兴武的签字，原告提交的承诺书的落款时间是1999年，并不是《抵押合同》签订之时，承诺书中注明原抵押借款的数额为50万元，而不是本次借款数额183万元，原告在庭审过程也自认可能是续贷，并且没有重新办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一条第（一）项及第一百八十七条之规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。原被告在设立新的抵押物权时没有依法办理抵押登记，抵押权未能设立，故对两被告的质证意见本院予予以采纳。对原告提交的放款凭证，被告涂和平、涂学喜、涂金平、朱诗芬、朱兴武持有异议，认为放款凭证上备注的账户并非涂和平的账户，只是一个签字手续，并不是一个付款凭证，被告涂和平没有收到以上三笔款项，本院认为放款凭证的确是出借方支付款项的一项程序，但是它也是支付借款的凭证，被告涂和平在放款凭证上签字表明其明知和平信用社受理并准许了其贷款申请，与此相对应的被告涂和平在三份借据上签字表示其认可收到款项，在催收逾期贷款本息通知书上签字表示其认可欠付借款本金及利息的事实，如果被告涂和平如庭审所述，明知没有收到借款却在借据和催收逾期贷款本息通知书上签字显然不合常理，故对被告的质证意见本院不予采纳。 本院根据确认的证据及原、被告无异议的陈述，认定事实如下：2007月7月30日，被告涂和平与原衡阳市珠晖区农村信用合作联社和平信用社（以下简称和平信用社）签订《借款合同》，约定：被告向和平信用社借款115万元，借款期限自2007年7月30日至2008年6月20日，月利率9.6‰，按月结息，到期一次性还本，还款日为每月20日，借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付20%的利息。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。在借款人履行本合同规定义务的前提下，贷款人不能按期按额向借款人提供资金时，按违约数额和延期天数处以日利率万分之四的违约金。同日，被告涂和平与和平信用社签订《抵押合同》，约定：被告涂和平同意以其所有的***门面为借款115万元提供抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）。主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。涂和平为该笔借款向和平信用社出具《承诺书》，承诺：本人愿以***A栋部分门面作抵押置换贷款115万元（见附表），具体数量、面积按评估有效金额为准。本人承诺原贷款抵押在贵社的***国土证从解押之日起90个工作日内，本人负责按评估价值的有效金额办好他项权证交贵社，并立据办好一切贷款手续。2007年7月30日，被告涂和平将以上《承诺书》进行了公证，并将公证书交给和平信用社。被告朱诗芬作为被告涂和平的妻子与被告涂和平共同向和平信用社出具《承诺书》，承诺：涂和平于2007年6月15日向贵社申请贷款115万元，经过我夫妻两人共同商议，决定向贵社承诺用我所属的***产权作抵押，保证该抵押物产权不分割、转移他人，直至该抵押贷款还清。具体用作抵押贷款的产权门面位置、编号及数量附后表格，并共同承担该贷款债务，负连带经济责任。由于抵押财产未能办理产权证书，故双方没有对抵押房屋办理抵押登记手续。2007年7月30日，和平信用社向被告涂和平支付借款115万元，被告涂和平在借据上签字。2007年12月5日，被告涂和平与和平信用社签订第二份《借款合同》，约定涂和平因资金周转向和平信用社借款183万元，借款期限为2007年12月5日至2009年12月5日止，借款月利率为9.6‰，按月结息，结息日为每月第20日，借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付20%的利息。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。在借款人履行本合同规定义务的前提下，贷款人不能按期按额向借款人提供资金时，按违约数额和延期天数处以日利率万分之四的违约金。同日，被告涂和平、涂金平、涂学喜与和平信用社签订《抵押合同》，约定三被告同意将其与被告朱兴武共有的位于衡阳市珠晖区***的房屋为借款183万元提供抵押，抵押物担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）。主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。《抵押合同》中载明的抵押房屋位于衡阳市珠晖区***，为被告涂和平、涂金平、涂学喜、朱兴武按份共有，四人各占四分之一份额，被告朱兴武没有在上述《抵押合同》上签字。由于被告涂和平、涂金平、涂学喜、朱兴武曾于1999年向和平信用社借款50万元，四被告以四人共有的以上房屋为借款提供了抵押，并办理了抵押手续，因此该次借款没有再办理抵押登记。2007年12月5日，和平信用社向被告涂和平支付了借款183万元，被告涂和平在借据上签字。2008年6月16日，被告涂和平因资金周转再次向和平信用社借款95000元，双方约定借款期限至2010年6月16日止，借款利率为月利率9.3‰，当日和平信用社向被告涂和平支付了以上借款，被告涂和平在借据上签字。截止2017年6月30日，被告涂和平欠付借款115万元的利息1331424元，借款183万元的利息2043744元，借款9.5万元的利息97037.75元。2010年8月23日，原告就以上三笔借款向被告涂和平分别送达了三份催收逾期贷款本息通知书，被告涂和平签收了以上通知书。2017年11月10日，原告与湖南居安律师事务所签订《委托代理合同》，约定：原告因与涂和平、朱诗芬金融借款合同纠纷一案委托湖南居安律师事务所的律师担任代理人，湖南居安律师事务所接受原告的委托，并根据原告要求，指派甘***、易***律师担任其代理人，参加本案的一审诉讼、调解活动。原告应向湖南居安律师事务所支付的代理费金额为15500元，合同签订后三日内支付。 另查明，2016年8月9日，中国银行行业监督管理委员会湖南监管局对衡阳农村商业银行股份有限公司筹建工作小组的请示作出湘银监复（2016）***号文件，批复同意衡阳市农村商业银行股份有限公司及其辖内69个分支机构开业，该行开业的同时，衡阳市珠晖区农村信用合作联社等合作联社及所辖农村信用社（分社）自行终止，债权债务由该行及其辖区分支机构承接。 本院认为，合法的金融借贷受法律保护。被告涂和平分别向和平信用社借款115万元、183万元、9.5万元，并立下借据，双方的借贷关系依法成立，合法有效，本院予以确认。原被告约定借款期限分别于2008年6月20日、2009年12月5日、2010年6月16日届满，现期限均已届满，被告迄今未能如约支付原告本金及利息，应承担本案的全部责任。同时根据中国银行行业监督管理委员会湖南监管局的批复，原衡阳市珠晖区农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）的债权债务由原告衡阳农村商业银行股份有限公司承担，因此原告请求被告涂和平偿还借款本金307.5万元及2017年6月30日前的利息3472205.75元，于法有据，本院予以支持。关于2017年6月30日后的利息，被告涂和平与和平信用社所于2007年7月30日和2007年12月5日签订的两份《借款合同》中均约定借款利率为月利率9.6‰，故原告请求被告按照月利率9.6‰计算借款115万元和183万元2017年6月1日后的利息，符合合同约定，本院予以支持。2008年6月16日被告涂和平借款9.5万元时，双方约定借款利率为月利率9.3‰，没有约定逾期利率，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项之规定，借款人应自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间的利息，即被告按照月利率9.3‰支付2017年6月30日后的利息。以上三笔借款均发生在被告涂和平和被告朱诗芬的婚姻存续期间内，被告涂和平向和平信用社借款115万元时，被告朱诗芬出具了《承诺书》，承诺共同承担该贷款债务。被告涂和平向和平信用社借款183万元时，被告朱诗芬虽然没有共同署名，但是被告涂和平的兄弟涂金平、涂学喜为借款提供了抵押物，由此可以推断该笔债务是基于被告涂和平和朱诗芬的共同意思表示，故朱诗芬应对以上两笔借款承担共同偿还责任。对被告涂和平向和平信用社借款95000元，被告朱诗芬没有签名，事后未表示追认，原告也未能提交证据证实该笔借款是用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故原告请求被告朱诗芬共同偿还借款95000元及利息，没有法律依据，本院不予支持。五被告对原告为诉讼支出了律师费15500元及差旅费1000元没有异议，被告与和平信用社签订的两份《借款合同》中也约定了“因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用”等条款，故原告请求被告涂和平、朱诗芬支付原告为诉讼支出的律师费及差旅费，合法有据，本院予以支持。被告涂和平、涂学喜、涂金平为借款提供的抵押房产均未能办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一条第（一）项及第一百八十七条之规定，以上抵押权并未设立，原告请求其对原告提供的抵押房产的拍卖、变卖款享有优先受偿权，被告涂学喜、涂金平、朱兴武以其提供的抵押财产承担还款责任，没有法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告涂和平、朱诗芬在本判决生效后十日内共同偿还原告衡阳农村商业银行股份有限公司借款本金1150000元和1830000元，并支付2017年6月30日止的利息3375168元，2017年6月30日后的利息按照月利率9.6‰的标准计算至借款付清之日止。 二、被告涂和平在本判决生效后十日内偿还原告衡阳农村商业银行股份有限公司借款本金95000元，并支付2017年6月30日止的利息97037.75元，2017年6月30日后的利息按照月利率9.3‰的标准计算至付清之日止。 三、被告涂和平、朱诗芬在本判决生效后十日内支付原告衡阳农村商业银行股份有限公司为诉讼支出的律师费15500元及差旅费1000元。 四、驳回原告衡阳农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费31532元，保全费5000元，合计36532元，由被告涂和平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 长  朱文俊 审 判 员  王小卉 人民陪审员  杨 晓 二〇一八年九月二十五日 书 记 员  凌 晨 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理: (一)既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持; (二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标拍卖公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。