福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)闽0703民初1961号 原告：兴业银行股份有限公司建阳支行，住所地南平市建阳区中山路**，统一社会信用代码9135078466928536XN。 负责人：陈青锋，行长。 委托诉讼代理人：秦裘洁，男，零售客户经理。 委托诉讼代理人：姚锡明，福建潭明律师事务所律师。 被告：吴晴，男，1982年12月2日出生，汉族，住南平市建阳区。 原告兴业银行股份有限公司建阳支行（以下简称兴业银行建阳支行）与被告吴晴金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月10日立案后，依法适用简易程序，于2018年9月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人秦裘洁到庭参加诉讼，被告吴晴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行建阳支行向本院提出诉讼请求：1、吴晴偿还借款本金464691.95元，利息10174.29元、罚息327.27元（该利息和罚息计算至2018年4月15日，之后利息及罚息按合同约定计算至本金偿还时止），合计475193.51元；2、吴晴承担支付兴业银行建阳支行律师代理费20000元；3、兴业银行建阳支行有权对吴晴所提供抵押的财产（坐落于南平市建阳区童游街道崇阳北路与站前路口交叉口）（产权证号：闽20**建阳区不动产权第0000030号房屋）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。事实和理由：2016年9月24日，吴晴同兴业银行建阳支行签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定兴业银行建阳支行为吴晴提供480000元的借款，借款期限为240个月，自2016年9月24日至2036年9月24日止。同年9月26日，吴晴同兴业银行建阳支行就其自有的位于南平市建阳区童游街道崇阳北路与站前路口交叉口（产权证号：闽20**建阳区不动产权第0000030号房屋）房屋产权在建阳区不动产登记中心做了抵押登记（抵押权证号：闽20**建阳区不动产证明字第**），为吴晴上述的480000元借款提供抵押担保，债务履行期限自2016年9月24日至2036年9月24日。合同约定：借款利率为中国人民银行贷款基准利率20年期限档次乘以系数0.9，还款计息方式为固定日还本付息，每月15日为还款日；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。2016年9月28日，兴业银行建阳支行将借款本金480000元汇入吴晴所指定的账户。吴晴借款后，从2017年10月28日起就不再还款，至2018年4月15日止，吴晴已结欠利息10174.29元、罚息327.27元，尚未归还的本金464691.95元。经催告还款，吴晴仍未按合同约定偿还本息。 吴晴未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。吴晴未到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见，视为放弃质证等相关诉讼权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：兴业银行建阳支行所举证据《律师费发票》，因该笔支出未实际发生，本院对该证据不予确认。 本院经审理认定事实如下：2016年9月24日，兴业银行建阳支行与吴晴签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同主要约定：1、借款金额为480000元；借款期限为240个月；自2016年9月24日至2036年9月24日；本笔贷款适用于第一套房的房贷贷款政策。2、借款定价基准利率为央行人民币贷款基准利率20年期限档次；借款利率定价公式为按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数0.9；借款利率浮动方式采用固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历年的第1天；罚息利率：借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。3、借款还本付息日期为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的15日及借款到期日为还款日；债务人自愿按照等额本息偿还法偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止。4、担保方式：所购（抵押）房产的基本情况为坐落于南平市建阳区童游街道崇阳北路与站前路口交叉口，建筑面积138.88平方米，土地使用年限36年，购买（评估）总价605700元，抵押登记为抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭。抵押期限登记为2016年9月24日至2036年9月24日。 另查明，2016年9月26日，吴晴以其坐落于南平市建阳区[房屋所有权证号：闽（2016）建阳区不动产权第0000030号]房屋为上述贷款设定抵押担保，同日办理了抵押登记。 再查明，2016年9月28日，兴业银行建阳支行向吴晴发放贷款480000元。截止2018年4月15日，吴晴欠结兴业银行建阳支行借款本金464691.95元、借款利息10174.29元、借款罚息327.27元。 本院认为，兴业银行建阳支行与吴晴签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。兴业银行建阳支行依约履行了出借义务，吴晴即应依约履行偿还借款的义务，故对兴业银行建阳支行要求吴晴偿还借款的诉请，本院予以支持。利息的诉请系合同的约定，其约定的利率未超过法律规定的界限值，对兴业银行建阳支行诉请利息，本院予以支持。吴晴以其所有的房屋设定了抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效，应以设定抵押的房屋对借款本息承担抵押担保责任。兴业银行建阳支行要求吴晴支付律师费20000元，因该笔费用并未实际产生，故兴业银行股份有限公司建阳支行该项诉请，缺乏事实依据，本院不予支持。吴晴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一项、第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴晴应于本判决生效之日起十日内偿还兴业银行股份有限公司建阳支行借款本金464691.95元及利息10174.29元、罚息327.27元（该利息、罚息计算至2018年4月15日，之后的利息、罚息自2018年4月16日起，按合同约定的利率，计算至清偿之日止）； 二、若吴晴未履行上述还款义务，兴业银行股份有限公司建阳支行有权对坐落于南平市建阳区（产权证号：闽20**：闽20**建阳区不动产权第**或以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回兴业银行股份有限公司建阳支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8727元，减半收取计4363.5元，由兴业银行股份有限公司建阳支行负担150元，由吴晴负担4213.5元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  杨仕俤 二〇一八年九月二十七日 书记员  曾立强 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。