江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1204民初6851号原告:江苏银行股份有限公司泰州姜堰支行，住所地泰州市姜堰区罗塘街道姜堰大道嘉和公寓1号楼101-108号商铺，统一社会信用代码91321204558067095Y。主要负责人：黄祥，该行行长。委托诉讼代理人：陈森强，江苏思学律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘吉东，江苏思学律师事务所律师。被告:刘明军,男,1975年6月14日出生,汉族,住泰州市姜堰区。被告:常小芳,女,1976年9月26日出生,汉族,住泰州市姜堰区。被告:严小蓉,女,1974年11月5日出生,汉族,住泰州市姜堰区。委托诉讼代理人：顾书圣，泰州市姜堰区顾高法律服务所法律工作者。原告江苏银行股份有限公司泰州姜堰支行（以下简称江苏银行姜堰支行）诉被告刘明军、常小芳、严小蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行姜堰支行委托诉讼代理人陈森强、潘吉东及被告严小蓉委托诉讼代理人顾书圣到庭参加诉讼，被告刘明军、常小芳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行姜堰支行向本院提出诉讼请求：1.被告刘明军立即偿还原告贷款本金232269.46元，支付截至2017年12月11日的拖欠利息4819.34元、逾期利息164.18元、复利63.36元，并支付自2017年12月12日起按日利率0.026542%计算至实际清偿之日止的利息、逾期利息、复利；2.被告刘明军赔偿原告律师代理费9468元；3.被告常小芳、严小蓉对被告刘明军的上述债务承担连带保证责任；4.被告刘明军、常小芳以其共有的位于泰州市姜堰区的房屋为上述债务承担抵押担保责任，并以上述不动产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；5.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年7月25日，被告刘明军与原告签订《个人借款合同》一份，该合同第十条第一款第6项约定：“若借款人未履行或违反合同约定义务，贷款人有权停止发放贷款或提前收回贷款。”该合同第十二条第2项约定：“借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，均由借款人负担。”同日，被告刘明军、常小芳与原告签订《最高额抵押合同》一份，约定以其共有的位于泰州市姜堰区的房屋为被告刘明军的上述债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。同日，被告常小芳、严小蓉分别与原告签订《最高额保证合同》一份，约定为被告刘明军上述债务提供连带责任保证担保。2014年8月1日，原告向被告刘明军发放借款30万元，约定借款期限自2014年8月1日至2024年7月1日，借款月利率为7.09583‰，自2014年9月起采用等额本息还款法，按月结息。被告刘明军现已发生逾期还款，根据合同约定原告有权提前收回全部贷款。被告严小蓉辩称：1.被告严小蓉是在受到原告与被告刘明军欺骗的情况下签订的《最高额保证合同》，其对所签的文件内容并不知情，原告也未将该合同文本交与被告严小蓉，故该合同是可撤销合同；2.被告刘明军的借款既有抵押担保，又有保证担保，而抵押物的价值高于借款数额，原告应主张以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，免除被告严小蓉的保证责任。被告刘明军、常小芳未答辩，亦未提交证据。经审理，本院查明下列案件事实：1.2014年7月25日，原告江苏银行姜堰支行（贷款人）与被告刘明军（借款人）签订《个人借款合同》一份，约定：根据借款人的需要和贷款人的可能，贷款人向借款人支用最高额度不超过30万元的借款，借款人在该额度内可循环使用借款，额度期限自2014年7月25日起至2024年7月25日止；本合同项下每笔借款的利率按本合同项下《个人额度借款支用单》或相关协议约定执行。个人额度借款支用单、借款借据、协议书是本合同项下借款事项记载依据，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人在本合同项下每笔借款的金额、支用日期、到期日期、利率、还款方式等内容以个人额度借款支用单、借款借据、协议书记载为准，个人额度借款支用单与借款借据记载不一致的，以借款借据为准；借款人应按期偿还本合同项下借款本息，借款人保证在还款日前账户内资金余额足够偿还应还借款本息，若账户内资金余额不足或无法偿还，账户内未到期款项视为提前到期；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费等费用，均由借款人负担，等等。2.2014年7月25日，原告江苏银行姜堰支行（债权人）与被告常小芳、严小蓉（保证人）分别签订《最高额保证合同》各一份，约定：常小芳、严小蓉为刘明军的上述借款提供连带责任保证担保，担保的范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、律师费等及债权人为实现债权所支付的其它相关费用等款项；保证人同意债务人可循环使用主合同项下借款额度，保证人在担保总额内仍应承担连带保证责任；如主合同项下除保证外又有物的担保的，保证人愿意就所担保的全部债务先于物的担保履行连带保证责任；等等。3.2014年7月25日，原告江苏银行姜堰支行（抵押权人）与被告刘明军、常小芳（抵押人）签订《最高额抵押合同》一份，约定：刘明军、常小芳为刘明军的上述借款提供抵押担保，担保的范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、律师费等及债权人为实现债权所支付的其它相关费用等款项；抵押人同意债务人可循环使用主合同项下借款额度，抵押人在担保总额内仍应承担抵押担保责任；抵押物为位于泰州市姜堰区的房屋（产权证号为姜房权证姜堰字第××、80××42号）；等等。后双方至产权部门办理了抵押登记，房屋他项权证记载债权数额为30万元。4.2014年7月31日，原告与被告刘明军签订《个人额度借款支用单》，约定：被告刘明军支用借款30万元，借款期限自2014年7月31日至2024年6月30日，借款利率采用浮动利率，为同期人民银行人民币贷款基准利率6.55%上浮30%，执行年利率8.515%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整，按一年调整，调整日为次年1月1日；结息方式为按月结息，每月7日为结息日，以等额本息还款法还款；若借款人未按约定还款，贷款人有权就逾期贷款部分按照贷款到期时执行的利率上浮50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利，等等。2014年8月1日，原告向被告刘明军提供借款30万元，借款借据载明借款利率为月利率7.09583‰。后被告自2017年5月起发生逾期还款。2017年10月，原告向被告刘明军、严小蓉发出了贷款提前到期通知书，宣布原告与被告刘明军签订的流动资金借款合同项下债务提前到期，要求其立即归还到期债务或履行担保责任。5.2014年11月22日，中国人民银行人民币五年以上贷款基准利率由年利率6.55%调整至6.15%，并于2015年10月24日调整至4.9%。6.截至2017年12月11日，被告刘明军累计偿还原告贷款本金67730.54元，尚欠原告贷款本金232269.46元、利息4819.34元、逾期利息164.18元、复利63.36元，合计237316.34元。7.2017年10月21日，原告与江苏思学律师事务所签订委托合同，约定江苏思学律师事务所接受原告委托，就本案提供法律服务，并约定律师费9468元。2017年12月11日，江苏思学律师事务所向原告开具增值税发票两份，价税合计分别为2848元、6620元。以上事实有个人借款合同、个人额度借款借款支用单、借款借据、最高额抵押合同、最高额保证合同、他项权证、商业银行个人消费贷款对账单、委托代理合同、发票及当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为，原告江苏银行姜堰支行与被告刘明军签订的《个人借款合同》、《个人额度借款支用单》，与被告常小芳、严小蓉签订的《最高额保证合同》，与被告刘明军、常小芳签订的《最高额抵押合同》，均是各方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同履行中，原告按约向被告刘明军履行了出借款项的义务，被告刘明军未能按约还款，构成违约。原告有权按照合同约定，宣布借款提前到期，要求刘明军偿还借款本息，并有权要求刘明军赔偿律师代理费损失。被告常小芳、严小蓉作为连带责任保证人，依法应对被告刘明军的上述还款承担连带偿还责任，其承担责任后有权向被告刘明军追偿。被告刘明军、常小芳以其房产向原告提供抵押，原告依法对被告刘明军、常小芳提供的抵押物享有优先受偿权。原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告严小蓉辩称“是在受到原告与被告刘明军欺骗的情况下签订的《最高额保证合同》，对所签的文件内容并不知情，原告也未将该合同文本交与被告严小蓉，故该合同是可撤销合同”，因被告严小蓉所签署的《最高额保证合同》中明确载明保证人为债务人的债务提供连带责任保证担保，合同的封面也以醒目的字样标注“最高额保证合同”，被告严小蓉以其在签字时未尽审查义务为由主张合同可撤销，本院不予支持。被告严小蓉辩称“原告应主张以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，免除被告严小蓉的保证责任”，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，本案中原告与被告严小蓉签订的《最高额保证合同》约定“如主合同项下除保证外又有物的担保的，保证人愿意就所担保的全部债务先于物的担保履行连带保证责任”，双方约定人保优于物保，故对被告严小蓉的该项辩称意见，不予采纳。被告刘明军、常小芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃了对原告诉讼请求进行反驳及对证据质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘明军于本判决生效后十日内向原告江苏银行股份有限公司泰州姜堰支行偿还借款本金232269.46元，支付截至2017年12月11日的期内利息4819.34元、逾期利息164.18元、复利63.36元，合计237316.34元，支付自2017年12月12日起按日利率0.026542%计算至实际给付之日止的逾期利息、复利（逾期利息以本金232269.46元为基数，复利以利息4983.52元为基数进行计算），并赔偿原告律师代理费损失9468元。二、被告常小芳、严小蓉对被告刘明军的上述第一项还款义务承担连带清偿责任，其承担清偿责任后有权向被告刘明军追偿。三、若被告刘明军未能履行本判决第一项确定的义务，则原告有权对被告刘明军、严小蓉共有的位于泰州市姜堰区的房屋（产权证号为姜房权证姜堰字第××、80××42号）折价或拍卖、变卖所得价款在30万元范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4964元，减半收取计2482元，由被告刘明军、常小芳、严小蓉负担(原告同意其预交的案件诉讼费2482元，由三被告向其直接支付，本院不再退还，三被告在本判决生效之日起十日内直接向原告支付)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本四份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费4964元。审判员  薛艳二〇一八年一月二十五日书记员  周旸附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。