南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0104民初6368号原告：中国工商银行股份有限公司南京汉府支行，住所地南京市中山东路****。主要负责人：胡健，行长。委托诉讼代理人：刘静，江苏瑞格律师事务所律师。委托诉讼代理人：李莉，江苏瑞格律师事务所律师。被告：熊兴，男，1987年1月9日生，汉族，住南京市。原告中国工商银行股份有限公司南京汉府支行（以下简称工行南京汉府支行）与被告熊兴金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行南京汉府支行的委托诉讼代理人刘静到庭参加诉讼，被告熊兴经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行南京汉府支行向本院提出诉讼请求：1.熊兴立即归还工行南京汉府支行借款本金141151.56元、利息1665.32元（截至2018年4月21日），并按照借款合同约定，另行支付自2018年4月22日起至贷款结清之日止的利息、罚息及复利；2.工行南京汉府支行就本案抵押物位于南京市秦淮区产处置款项享有优先受偿权；3.熊兴承担工行南京汉府支行为本案支付的全部诉讼费用。事实和理由：2007年11月22日，工行南京汉府支行与熊兴签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定：熊兴为购买位于南京市产向工行南京汉府支行借款人民币280000元，贷款期限为17年，贷款利率执行人民银行规定的同期同档利率下浮15%确定，还款方式为按月等额本息还款。2008年1月3日，工行南京汉府支行与熊兴签订了《南京市房地产抵押合同》，熊兴作为抵押物所有人同意将上述购买的房产抵押给工行南京汉府支行作为贷款的担保，上述房产办理了抵押登记。2008年1月4日，工行南京汉府支行按约履行了放款义务，但熊兴没有按约偿还贷款本息。截至2018年4月21日，被告已连续违约4期未还。经工行南京汉府支行多次催要，熊兴一直拖延未予归还。工行南京汉府支行为了维护自身的合法权益，根据合同约定及法律规定，现特向法院提起诉讼。起诉后，熊兴归还了逾期部分的利息，截至2018年8月16日，尚余本金130545.1元未还。被告熊兴未到庭，未举证。工行南京汉府支行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、自营历史明细表、《南京市房地产抵押合同》、房屋他项权证、工行南京汉府支行的营业执照复印件及熊兴身份证**籍、婚姻证明复印件等证据。对工行南京汉府支行提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年11月22日，借款人、抵押人熊兴与贷款人工行南京汉府支行签订编号A：[汉商]字[2007]年[0950]号的《个人购房借款/担保合同》，主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款280000元用于购买坐落于南京市秦淮区屋，贷款期限为17年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，据此确定年利率为6.6555%，并按下列公示换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；遇中国人民银行利率调整，于次年1月1日起，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入南京市房地产交易市场-客户交易结算中心账户，贷款利息自实际放款日起计算；还款方式为按月等额本息，每月本息还款额=贷款本金×月利率×（1+月利率）还款月数÷〔（1+月利率）还款月数-1〕，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人指定其在贷款人处开立的账号43010158010********个人结算账户作为还款账户；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为南京市秦淮区屋；担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决；协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2008年1月3日，熊兴与工行南京汉府支行签订抵押合同号为2008-000631的《南京市房地产抵押合同》，约定：熊兴担保的主债合同为编号为A汉府字2007年0950号的《个人购房借款/担保合同》，担保的借款本金金额为280000元；熊兴将其名下位于南京市秦淮区屋（房屋所有权证号：白转字第××号）抵押给工行南京汉府支行；上述债务人履行担保债务期限自2008年1月4日起至2025年1月4日止；熊兴抵押担保的范围为主债权本金及利息、违约金、赔偿金、工行南京汉府支行实现抵押权的费用。2008年1月11日，工行南京汉府支行与熊兴办理了抵押登记，工行南京汉府支行取得房屋他项权证，登记债权数额为280000元。2008年1月4日，工行南京汉府支行按约向熊兴发放贷款280000元，熊兴在借款凭证上签字确认。借款凭证载明：贷款金额280000元，贷款起始日2008年1月4日，贷款到期日2025年1月4日，贷款利率为基准利率下浮15%，当期执行年利率6.6555%，还款方式为按月等额本息。合同履行期间，熊兴经常不能按期正常还款，自2013年11月起，存在连续3个月累计超过6个月未按期还款的情形。工行南京汉府支行起诉后，熊兴于2018年8月16日将拖欠部分的借款本息已全部还清，至此，熊兴尚欠工行南京汉府支行借款本金130545.1元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。熊兴与工行南京汉府支行签订的《个人购房借款/担保合同》、《南京市房地产抵押合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按约定履行义务。工行南京汉府支行按约向熊兴发放了贷款，熊兴亦应按约偿还借款本息。合同履行期间，熊兴连续3个月累计超过6个月未按时足额偿还借款本息，构成违约，按合同约定工行南京汉府支行有权宣布合同项下贷款提前全部到期，故工行南京汉府支行要求熊兴偿还尚未到期的借款贷款本金130545.1元及至清偿之日止，按《个人购房借款/担保合同》约定标准计算的利息、罚息、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。2018年8月16日，熊兴已归还了前期拖欠的逾期借款本息，工行南京汉府支行仍要求熊兴偿还141151.56元和截至2018年4月21日的利息1665.32元，本院不予确认，其主张超过借款本金130545.1元的部分，本院不予以支持。熊兴以南京市秦淮区不动产作为履行前述借款合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押登记，故工行南京汉府支行要求对抵押不动产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持，但优先受偿范围应以登记债权数额280000元为限。熊兴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳工行南京汉府支行的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告熊兴于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司南京汉府支行借款本金130545.1元及利息、罚息、复利（自2018年8月17日起至清偿之日止的利息、罚息、复利按照《个人购房借款/担保合同》的约定计付）；二、如被告熊兴未履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司南京汉府支行有权依法处置被告熊兴用于抵押的位于南京市秦淮区不动产（房屋所有权证号：白转字第××号），并以折价或拍卖、变卖所得价款在登记债权数额280000元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3156元，减半收取为1578元，保全费1320元，合计2898元，由原告中国工商银行股份有限公司南京汉府支行负担122.5元，被告熊兴负担2775.5元（被告熊兴应负担的诉讼费用已由原告中国工商银行股份有限公司南京汉府支行向本院预交，被告熊兴应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司南京汉府支行支付。原告中国工商银行股份有限公司南京汉府支行预交的案件受理费中剩余的1578元由本院退回）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  余红蔓二〇一八年九月七日见习书记员  周宇彬