江苏省沭阳县人民法院民 事 判 决 书（2018）苏1322民初97号原告：中国工商银行股份有限公司沭阳支行，住所地江苏省沭阳县人民东路10号。负责人：刘宏，该支行行长。委托诉讼代理人：朱明、王银军，该支行员工。被告：王治全,男，1981年9月12日出生，汉族，沭阳县人，居民，住沭阳县。被告：王丽,女,1984年10月5日出生,汉族，句容市人，居民，住沭阳县。被告：姜石,男,1981年8月8日出生,汉族，沭阳县人，居民，住沭阳县。被告：葛志国,男,1970年2月5日出生,汉族，沭阳县人，居民，住沭阳县。原告中国工商银行股份有限公司沭阳支行（以下简称工商银行沭阳支行）与被告王治全、王丽、姜石、葛志国金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月2日立案后，依法适用简易程序，于2018年1月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱明、王银军、被告王丽、姜石到庭参加诉讼，被告王治全、葛志国经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工商银行沭阳支行向本院提出诉讼请求：1.被告王治全、王丽偿还原告信用卡分期付款本金48879.43元及利息9407.26元（暂算至2017年12月1日，之后利息以48879.43元为基数按日万分之五计算至还清款之日止）；2.被告姜石、葛志国承担连带还款责任；3.诉讼费由四被告承担。事实和理由：被告王治全、王丽为购买轿车，于2015年5月12日从原告处办理信用卡分期付款11.8万元，期限为三年，每月25日等本还款，被告姜石、葛志国提供连带责任保证。2017年2月开始，被告未按约偿还贷款，构成违约。原告多次要求被告一次性结清欠款本息，但被告拒不还款。原告为维护自身合法权益，特诉至沭阳县人民法院请求依法判决。被告王丽、姜石辩称，原告所述属实，无异议，同意原告诉讼请求。被告王治全、葛志国未作答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了牡丹信用卡透支分期付款合同、担保承诺函、信用卡还款明细、牡丹信用卡领用合约、地址确认书等证据。被告王丽、姜石对原告提供的前述证据无异议，本院依法予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月5日，被告王治全、王丽与原告签订牡丹信用卡透支分期付款合同，透支金额为118000元。合同项下透支分期还款期数为36期，以一个月为一期，于每月25日前偿还当期的透支资金。如被告未按合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，导致原告无法全额扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。如原告连续三期无法全额扣款受偿，原告有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求被告立即偿还本合同项下全部债务。该合同还约定了其他相关内容。同日，被告姜石、葛志国向原告出具担保承诺函，承诺为被告王治全与原告签订的上述牡丹信用卡透支分期付款合同项下所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等），向原告提供连带责任保证。保证期间为主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年，如要求提前清偿债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。此后，被告王治全透支消费118000元，但其自2017年2月起就未能按约定偿还分期贷款本息。截至2017年12月1日，尚欠原告分期贷款本金48879.43元、利息9407.26元,该利息含2017年2月至2017年11月的违约金共3969.67元。另查明，2016年5月5日，被告王治全、王丽向原告确认的送达地址为“沭阳县胡集镇富民西路”，被告姜石向原告确认的送达地址为“沭阳县胡集镇街西组356号”，被告葛志国向原告确认的送达地址为“健康家园92幢3单元1201室”。本院按该四被告提供的地址通过EMS向其邮寄送达了本案的民事起诉状、传票等诉讼文书，被告姜石的邮件被签收，被告王治全、王丽、葛志国的邮件虽被退回，应视为送达。再查明，《中国人民银行银行卡业务管理办法》第二十三条约定，贷记卡透支按月计收复利、准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。2017年1月1日起，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式及标准。本院认为：原告与被告王治全、王丽签订的牡丹信用卡透支分期付款合同系双方真实意思表示，合法有效，对双方具有约束力。被告王治全透支消费后未能按约归还分期付款贷款本息已连续三期以上，构成违约，原告要求其归还全部分期付款贷款本金48879.43元及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。因9407.26元利息中包含2017年2月至2017年11月的违约金共3969.67元。根据2017年1月1日施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式及标准。但原告并未与被告约定收取违约金，故对原告主张的2017年2月至2017年11月的违约金共3969.67元本院不予支持。被告姜石、葛志国向原告出具了担保承诺函，其应按照担保承诺函约定，对被告王治全的债务承担连带还款责任，其在承担担保责任后，有权向被告王治全追偿。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，被告王治全、葛志国事先向原告确认了法律文书送达地址，系其依法处分自己诉讼权利的行为，对其具有法律约束力，本院按其确认的地址向其邮寄送达了本案的诉讼文书，即视为送达。被告王治全、葛志国经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王治全、王丽应于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司沭阳支行信用卡分期付款本金48879.43元及利息5437.59元（暂计算至2017年12月1日，之后利息以48879.43元为基数按日万分之五标准计算至实际给付之日止）；二、被告姜石、葛志国对上述债务承担连带还款责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司沭阳支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1258元，减半收取计629元（原告已预交629元）由被告王治全、王丽、姜石、葛志国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1258元。审判员  陈东良二〇一八年一月二十五日书记员  陈胜康书记员  咸军成附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证人担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。