湖北省武汉市武昌区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鄂0106民初3490号 原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区中北路**宏城金都**。 负责人：李中文，行长。 委托诉讼代理人：李建平，湖北金楚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周雪蓉，湖北金楚律师事务所律师。 被告：李迪，男，1988年9月19日出生，汉族，居民身份证住址湖北省武汉市汉阳区，居住地湖北省武汉市汉阳区， 被告：胡漫，女，1988年11月22日出生，汉族，居民身份证住址湖北省武汉市汉阳区，居住地湖北省武汉市汉阳区， 原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称平安银行武汉分行）与被告李迪、胡漫金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月15日立案后，依法适用普通程序，于同年6月20日公开开庭进行了审理。原告平安银行武汉分行的委托诉讼代理人周雪蓉、被告李迪,被告胡漫的委托诉讼代理人李迪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、李迪向平安银行武汉分行偿还借款本金850,000元，并按合同约定向平安银行武汉分行支付利息、罚息、复利26,051.05元（暂计至2018年2月8日）本息合计876,051.05元，具体数额按照合同约定标准计算至实际清偿之日止；2、李迪承担平安银行武汉分行支付的律师费；3、判令胡漫对诉讼请求1、2承担连带责任；4、由李迪、胡漫承担本案诉讼费、保全费、差旅费、送达费、公告费等。事实和理由：2014年5月26日，李迪向平安银行武汉分行申请贷贷卡信贷业务，经平安银行武汉分行审核批准，双方签订《个人信用额度贷款合同》，合同约定:由李迪向平安银行武汉分行申请贷款，贷款利率为固定利率且最高不得超过日利率0.06%向平安银行武汉分行支付借款利息，如违反合同约定逾期还款，平安银行武汉分行有权宣布贷款提前到期，要求李迪立即偿还全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至清偿全部本金；费用包括但不限于为实现债权而支付的律师费、诉讼费等其他费用。合同履行过程中，平安银行武汉分行共向李迪发放贷款本金850,000元，截止2018年2月8日，李迪拖欠本金850,000元，利息、罚息、复利26,051.05元，构成严重违约，经平安银行武汉分行多次催收，李迪仍拒绝履行还本付息的义务。为保证债务的履行，胡漫向平安银行武汉分行出具一份《担保函》为上述债务承担连带担保责任。平安银行武汉分行为维护自身合法权益，诉至法院请求判如所请。 被告李迪辩称，李迪于2014年5月26日申请贷款，欠款属实，平安银行武汉分行提出的诉讼请求、事实与理由均属实。李迪希望平安银行武汉分行给予其一定时间偿还借款本金，对借款利息、律师费及其他费用不予认可。李迪在平安银行武汉分行贷款6年，偿还利息约90万，超过贷款本金，之前一直没有拖欠款项，现在生意不好，无力偿还。李迪与平安银行武汉分行签订的是长达10年的循环授信合同，在李迪如期还息的情况下，平安银行武汉分行单方停止贷款发放，导致李迪生意困难，经营亏损，不认可平安银行武汉分行要求的利息、罚息、复利。 被告胡漫辩称，签订担保函时，平安银行武汉分行未告知胡漫有还款义务，担保函担保的贷款额度为1,000,000元，后银行单方降为850,000元,未书面告知，胡漫认为不应承担本案的连带还款责任。 平安银行武汉分行围绕诉讼请求依法提交了证据：一、李迪、胡漫身份证复印件；二、贷贷平安商务卡业务申请书；三、《个人信用额度贷款合同》；四、胡漫向平安银行出具的担保函；五、平安银行个人账户交易明细清单；六、借据台账及平安银行个人账户交易明细清单；七、委托代理协议书。上述证据拟证明平安银行武汉分行、李迪签订了贷款合同，合同就双方的权利义务作出明确具体约定，平安银行武汉分行依约发放贷款，李迪还款记录及逾期事实。胡漫出具担保函的事实。 李迪、胡漫未向法庭提交证据。 李迪、胡漫对平安银行武汉分行提交上述证据的真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下： 2014年5月26日，李迪与平安银行武汉分行签订《个人信用额度贷款合同》，合同约定：平安银行武汉分行在最高额度内为李迪提供可连续、循环使用的个人信用贷款，贷款额度为1,000,000元；额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以平安银行武汉分行终审意见为准且平安银行武汉分行可以适时调整；额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超出额度期限；额度采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行武汉分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等，贷款出账凭证的形式包括但不限于李迪签署的纸质凭证、平安银行武汉分行单方面出具的进账凭证、从该行网站打印的进账单等。 李迪应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息，分期还款任一期未按时足额还款，平安银行武汉分行有权要求李迪归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；如本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或李迪未按双方约定的用途使用授信资金；李迪违反本合同约定其应履行的任何义务；平安银行武汉分行有权停止或终止发放贷款合同项下尚未发放的任何款项，宣布贷款提前到期，要求李迪立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起对授信已发放的全部授信本金按罚息利率（合同约定的利率加50%）计收罚息，直至李迪清偿全部本金；费用包括但不限于平安银行武汉分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等费用……平安银行武汉分行有权直接从李迪账户上扣款，以清偿李迪在本合同及各具体业务合同项下的全部债务（包括平安银行武汉分行要求提前清偿的债务），而无须事先征得李迪的同意……贷款到期或提前到期，李迪未能按约定偿还贷款的，平安银行武汉分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50％计收罚息，有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30％）执行，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。平安银行武汉分行、李迪均在上述合同签名或盖章。 平安银行武汉分行提交的贷贷卡客户欠款明细表载明，借款人为李迪，还款方式为净息还款，执行年利率为15.12%，贷款期限为3个月，罚息日利率为万分之6.3（执行利率上浮50%），发放日分别为2017年10月31日、2017年11月1日、2017年11月13日，共19笔，合计到账本金850,000元，到期日分别为2018年1月28日、2018年2月1日、2018年2月13日，首次违约日期为2017年12月21日，截止到2018年2月8日，共归还利息5,118.94元，拖欠本金850,000元，拖欠利息及罚息26,051.05元，合计876,051.05元。 另查明：2015年10月9日胡漫向平安银行武汉分行出具担保函，载明李迪与平安银行武汉分行签订的编号为SW20140523000700的个人信用额度贷款合同，平安银行武汉分行向李迪提供金额为人民币1,000,000元，期限为10年的贷贷平安商务卡。胡漫开立以平安银行武汉分行为受益人的不可撤销担保函，担保金额为人民币1,000,000元及其全部利息、复利、罚息和实现债权的费用；胡漫保证在接到平安银行书面索赔通知7日内，由胡漫代为偿还李迪在上述合同项下未能偿还的全部到期（含合同到期和提前到期）本金、利息、复利、罚息和实现债权的费用……胡漫对平安银行武汉分行提出的书面索赔通知保证不以任何理由拒付，并放弃一切抗辩和追索的权利；除平安银行武汉分行自动终止或放弃在本担保函项下享受的权利，本担保函一经开立立即生效，于担保函项下全部债务履行完毕时失效。 平安银行武汉分行未提交已实际支付律师费、差旅费、送达费、公告费的相关证据。平安银行武汉分行未申请保全。 本院认为，平安银行武汉分行与李迪签订的《个人信用额度贷款合同》，系各方当事人真实意思表示，内容合法，应为有效，但贷款年利率的约定不得超过年利率24％。平安银行武汉分行向李迪发放贷款后，李迪未按约定履行还款义务，其行为违反了合同约定，平安银行武汉分行有权停止或终止发放贷款合同项下尚未发放的任何款项，宣布贷款提前到期，并要求李迪立即偿还全部授信本金、利息及费用。李迪应向平安银行武汉分行承担还款及赔偿利息、罚息损失的民事责任，平安银行武汉分行的该项诉讼请求，本院予以支持。平安银行武汉分行未提交证据证明其已实际支付律师费、差旅费、送达费、公告费，其主张的保全费亦未实际发生，故对该诉讼请求，本院不予支持。 胡漫与平安银行武汉分行签署的担保函系双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，该担保应为合法有效。从合同约定的内容看，胡漫系对李迪与平安银行签订的个人信用额度贷款合同项下最高不超过人民币1,000,000承担连带担保责任，故平安银行武汉分行对胡漫提出的前述诉讼请求，本院予以支持。 平安银行武汉分行未提交支付律师费的证据，可待支付后另行主张权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条的规定，判决如下： 一、被告李迪应于本判决生效之日起十日内返还原告平安银行股份有限公司武汉分行借款本金850,000元。 二、被告李迪应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司武汉分行截止2018年2月8日借款利息、罚息26,051.05元。 三、被告李迪应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司武汉分行自2018年2月9日起至借款本金、利息全部清偿之日止的借款逾期利息（以借款本金850,000元为基数，按合同约定利率标准计付）。 四、被告胡漫对第一、二、三项判项承担连带责任。 上述借款年利率的计付标准不得超过年利率24％。 五、驳回原告平安银行股份有限公司武汉分行其他诉讼请求。 当事人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12,560元，减半收取6,280元，由被告李迪、胡漫负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 审 判 长 徐 敏 人民陪审员 孙 圌 人民陪审员 孙艳萍 二〇一八年九月七日 书 记 员 刘 嘉