重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初15404号原告：重庆银行股份有限公司小企业信贷中心，地址重庆市渝**东湖南路**，统一社会信用代码91500000696582474L。负责人：李玲，该中心总经理。委托诉讼代理人：袁毓，重庆瀛寰律师事务所律师。委托诉讼代理人：马茂花，重庆瀛寰律师事务所律师。被告：谢平，男，1962年1月15日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：熊丽，女，1982年9月29日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：王朝松，男，1969年12月31日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称重庆银行小企业信贷中心）与被告谢平、被告熊丽、被告王朝松金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行小企业信贷中心的委托诉讼代理人马茂花到庭参加庭审。被告谢平、被告熊丽、被告王朝松经本院依法送达开庭传票，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行小企业信贷中心基于其与被告谢平、被告熊丽签订的《借款合同》，与被告王朝松签订的《保证合同》起诉，请求判令：1.谢平、熊丽立即向重庆银行小企业信贷中心偿还贷款本金300844.46元，支付截至2018年4月27日的利息14726.17元、罚息15655.53元、复利1126.63元，共计332352.79元,并支付自2018年4月28日起至本息还清之日的罚息及复利，以未归还的本金300844.46元为基数按贷款执行利率上浮50%计算罚息，以应付未付的利息14726.17元为基数按贷款执行利率上浮50%计算复利，利随本清；2.谢平、熊丽向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金50000元；3.王朝松对上述债务承担连带保证责任，并向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金50000元；4.谢平、熊丽、王朝松承担本案律师费；5.谢平、熊丽、王朝松承担本案诉讼费3908元。被告谢平未答辩。被告熊丽未答辩。被告王朝松庭后提交书面答辩状称，担保之事是事实；王朝松没有用贷款的钱，只是作为朋友义气担保，不懂法，造成这些后果；关于诉讼请求的利息14726.17元、罚息15655.53元、复利1126.63元不认可；关于本金300844.46元，王朝松认为其只认三分之一的本金，来免除保证义务；因原合同中王朝松的电话错误，没有收到银行催收的信件，也没有收到法院的传票。本院经审理认定事实如下：贷款人：重庆银行小企业信贷中心。借款人：谢平、熊丽。保证人：王朝松。贷款本金：500000元。贷款期限：12个月（2017年5月3日至2018年5月2日）。贷款执行利率：固定利率年利率15.3%，日利率换算公式为：日利率=年利率÷360。罚息、复利的计收约定：借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%即22.95%计收罚息及复利，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。约定还款方式：微贷还款方式，从2017年6月5日到2018年5月2日按照双方签订的还贷计划表还款。保证担保方式：连带责任保证。保证担保的范围：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用。保证期间:从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。送达约定：合同各方发出的通知或文件应投递至本合同载明的通讯地址。如果任何一方以书面形式通知变更地址，则投递至变更后的地址。如果采用邮政特快专递或同城挂号邮件等邮递方式，则以邮件寄出之日的次日为送达日期。如保证人变更任何与本合同相关信息而未按照本合同约定方式履行通知义务，债权人按照本合同记载信息所发出的任何通知或文件，无论是否最终为保证人收悉，一经发出即应视为已送达并为其所知悉。违约金约定：《借款合同》中约定借款人或保证人未能完全履行其在借款合同或保证合同中所做承诺和保证或其他义务，借款人还应对其违约行为向贷款人支付贷款金额10%的违约金；《保证合同》中约定保证人未按保证合同约定及债权人要求清偿借款人的债务，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。提前收回贷款的约定：借款人迟延支付任何到期款项的，贷款人有权宣布借款合同项下全部债务到期，并要求立即清偿，由此产生的任何损失，贷款人均不承担责任。发放贷款情况：2017年5月5日，重庆银行小企业信贷中心按约向合同约定的账户发放了贷款500000元。贷款催收情况：2017年11月15日，重庆银行小企业信贷中心分别向谢平、熊丽、王朝松向合同约定的通讯地址发出《逾期授信业务通知书》，要求谢平、熊丽立即清偿相关债务，要求王朝松督促谢平、熊丽清偿相关债务，或者王朝松代为清偿相关债务。提前收回贷款的情况：重庆银行小企业信贷中心于2018年1月26日分别向谢平、熊丽、王朝松的通讯地址发出《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》，宣布提前收回全部贷款，要求谢平、熊丽立即清偿全部贷款本息，要求王朝松督促谢平、熊丽清偿全部贷款本息，或者王朝松代为清偿全部贷款本息。欠款情况：谢平、熊丽未按约还款，王朝松也未按约履行保证责任，截至2018年4月27日，谢平、熊丽尚欠重庆银行小企业信贷中心贷款本金300844.46元、利息14726.17元、罚息15655.53元、复利1126.63元。庭审中，重庆银行小企业信贷中心表示没有实际产生律师费。本院认为，重庆银行小企业信贷中心与谢平、熊丽签订的《借款合同》、《还贷计划表》，与王朝松签订的《保证合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。重庆银行小企业信贷中心按约向借款人发放贷款后，借款人未按照合同约定偿还欠款，显系违约，重庆银行小企业信贷中心按照合同约定要求谢平、熊丽立即偿还贷款本金、利息、罚息、复利，由于有双方约定为据，本院予以支持。另，重庆银行小企业信贷中心未举证证明其实际支付律师费，故本院对其律师费的诉讼请求不予支持。重庆银行小企业信贷中心与王朝松签订了《保证合同》，作为上述借款合同的连带保证人，王朝松应在约定的保证范围内，对谢平、熊丽的债务承担连带清偿责任。关于重庆银行小企业信贷中心要求谢平、熊丽向其支付贷款金额10%的违约金50000元的问题。本案中，借款合同中约定借款人逾期还款的，除了应按贷款利率加收50%计收罚息外还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，因罚息也具有违约金的性质，借款合同实际上是约定了双重违约责任。而重庆银行小企业信贷中心的实际损失即资金占用损失已经在借款人应该支付的罚息中得到了一定补偿，如还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，则该违约金数额已明显高于重庆银行小企业信贷中心的实际损失，如此对借款人显失公平，重庆银行小企业信贷中心要求借款人承担的违约金不宜超过按贷款利率加收50%计算的罚息部分。因此，本院对重庆银行小企业信贷中心要求谢平、熊丽支付按贷款利率加收50%计算的罚息之外的违约金部分，不予支持。关于重庆银行小企业信贷中心要求保证人王朝松除承担连带保证责任之外还应另行支付违约金的问题。本案中重庆银行小企业信贷中心与保证人王朝松签订的《保证合同》约定，保证人未按本合同约定及债权人要求清偿借款人债务时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。重庆银行小企业信贷中心要求其承担保证责任，王朝松没有履行还款责任。按照《保证合同》的约定，王朝松应当向重庆银行小企业信贷中心支付违约金，该违约金系王朝松因自身违约行为而应承担的合同责任。但本案中重庆银行小企业信贷中心的损失已经在对借款人谢平、熊丽的诉讼请求中得到补偿，现要求保证人王朝松支付主合同贷款金额10%的违约金明显超出其实际损失，显失公平。本院认为将保证人王朝松应当向重庆银行小企业信贷中心支付违约金调整为5000元较为恰当。被告谢平、被告熊丽、被告王朝松经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢平、被告熊丽在本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心贷款本金300844.46元及截至2018年4月27日的利息14726.17元、罚息15655.53元、复利1126.63元；并支付从2018年4月28日起至付清时止，以未归还的本金300844.46元为基数按年利率22.95%计算的罚息，及以应付未付的利息14726.17元为基数按年利率22.95%计算的复利；二、被告王朝松对被告谢平、被告熊丽的上述债务承担连带清偿责任；三、被告王朝松在本判决生效后十日内支付原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心违约金5000元；四、驳回原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1954元，由被告谢平、被告熊丽负担，被告王朝松对此承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  吕荣荣二〇一八年九月四日法官助理余兴凤书记员樊学晨