广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0604民初11567号原告：华夏银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市禅城区季华五路**首层**，****房，**，统一社会信用代码914406005682749606。主要负责人：洪流,法定代表人。委托诉讼代理人：蔡德龙，广东天爵律师事务所律师。被告：黄金德，男，1988年3月16日出生，汉族，住广西壮族自治区梧州市藤县，被告：佛山市南海荣基置业投资有限公司，住所地：广东省佛山市南海区九江镇奇，住所地：广东省佛山市南海区九江镇奇山开发区奇腾路****62160800D。法定代表人：黄远宇。被告：梁玲，女，1987年11月25日出生，汉族，住广西壮族自治区梧州市藤县，原告华夏银行股份有限公司佛山分行诉被告黄金德、佛山市南海荣基置业投资有限公司（以下简称荣基公司）、梁玲金融借款合同纠纷一案,本院于2018年5月28日立案后,依法适用简易程序，后因被告下落不明，转为普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡德龙到庭参加诉讼，被告黄金德、荣基公司、梁玲经本院合法传唤无故未到庭。本案现己审理终结。原告华夏银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄金德立即向原告清偿贷款本金450061.06元及自2017年10月20日起至该款项实际清偿之日止的利息、罚息、复利（利息按年利率4.165%标准计收，罚息按年利率6.25%标准计收，复利按年利率6.25%标准计收，暂计至2018年4月10日的利息为7341.81元，罚息为47.74元，复利108.81元）；2.判令被告黄金德支付原告为本案支出的律师费30000元；3.判令被告荣基公司对被告黄金德的上述债务承担连带保证责任；4.判令被告梁玲对被告黄金德的上述债务承担连带清偿责任；5.判令原告对位于佛山市南海区九江镇大正路北23号荣基嘉园2栋1304号的房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；6.判令三被告承担本案的全部诉讼费用（原告已预交，被告承担部分由法院判令其直接向法院交纳，法院向原告退回已预交诉讼费、财产保全费）。被告黄金德、荣基公司、梁玲未作答辩，亦未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院查明如下事实：合同约定：根据原告与被告黄金德、梁玲所签《个人房屋抵押借款合同》约定贷款利率为浮动利率，贷款利率为实际放款日中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮15%，如遇基准利率调整，则于次年的第一个还款日起调整，还款日为每月20日，即调整日为次年的1月20日；逾期贷款罚息利率为上述合同约定的贷款利率水平上加收50%；对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。如果被告出现未按约定还本付息，原告有权宣布上述合同项下贷款提前到期，提前收回贷款本息，因违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，违约在承担为此支付的律师费等其他实现债权的费用。二、履约情况：2016年7月20日，原告依约向被告黄金德发放贷款460000元，贷款期限30年。自2017年11月起，被告黄金德、梁玲开始未按时偿还贷款本息。三、欠款情况：本院应诉材料于2018年8月19日送达，该日为宣布合同提前到期日。截止至该日，被告黄金德、梁玲尚欠本金450061.06元，利息15777.08元，罚息162.2元，复利367.06元。四、担保情况：抵押担保，被告黄金德以位于佛山市南海区九江镇大正路北23号荣基嘉园2栋1304号房产为案涉贷款提供抵押担保，办理预购商品房抵押权预告登记，该份证书上载明预告登记义务人为黄金德，预告登记权利人为原告。该房产尚未办理《房地产权证》和《他项权证》。保证担保：被告荣基公司与原告签订《华夏银行股份有限公司佛山分行楼宇按揭担保合作协议》，约定自单笔贷款合同项下贷款发放之日起至办妥房地产权证及他项权证明书，并将房地产权证和他项权证交付原告之日止，为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证担保。保证责任的范围包括每笔按揭贷款的本金、利息、罚息、复利，以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。还约定，原告行使担保权益时，保证人荣基公司不得抗辩要求优先行使抵押权，也不得因原告放弃优先行使抵押权而主张减轻或缩小保证人的相关保证责任。五：律师费用：原告与广东天爵律师事务所签订《民事委托代理协议》，约定律师费为30000元。本院认为：本院基于查明的事实，对原告要求被告黄金德偿还借款本金及支付相应利息、罚息、复利的主张予以支持。但在合同到期后，已以约定利率上浮50%的罚息利率计算利息，该罚息标准已经足以制裁借款人逾期归还贷款本息的行为，故对于原告要求支付复利至实际清偿之日止的主张，本院不予支持。关于被告梁玲的责任承担，依据原告提供的被告黄金德与被告梁玲的结婚证、户口簿复印件，证明两被告系夫妻关系，案涉《个人房屋抵押借款合同》也系两被告共同签名捺印签署，两被告实为共同借款，故对原告要求被告梁玲对案涉贷款承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。关于抵押担保，被告黄金德以登记于其名下的不动产为案涉贷款提供抵押担保，办理了预购商品房抵押预告登记。根据《中华人民共和国物权法》第五条规定：“物权的种类和内容，由法律规定。”该法第二十条又规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”根据物权法定原则，抵押权预告登记仅是一种登记制度，并不能由此而创设一种物权，故抵押权预告登记并不能等同于抵押权的登记设立。原告作为案涉房产抵押权预告登记的权利人，其享有的是其与被告黄金德签订的抵押合同上其作为抵押权人请求抵押人在抵押登记条件成就或约定期限届满时对案涉房产办理抵押登记的请求权。通过预告登记，该请求权具有对抗第三人的效力。但抵押权预告登记不能取代抵押登记，亦不能使原告取得对案涉房产优先受偿的法定抵押权；原告若要获得对案涉房产优先受偿的权利，必须按法律规定办理抵押登记。综上，原告有关对案涉房产享有优先受偿权的主张缺乏相应法律依据，本院不予支持。关于律师费。案涉合同中对该部分费用由借款人负担已有明确约定，原告提供《民事委托代理协议》证实该部分费用的金额，虽未提供支付凭证证明该费用已实际支付，但考虑到该律师费确为原告为实现债权已产生的费用，为避免讼累，本院对原告律师费的主张，予以支持。关于荣基公司的责任承担。依《华夏银行股份有限公司佛山分行楼宇按揭担保合作协议》约定，被告荣基公司为案涉债务提供无条件、不可撤销的连带保证担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利，以及实现债权的费用等。对于承担责任的顺序问题，前述合作协议约定承担保证责任不以筹行使抵押权为前提，而抵押权亦未依法设立，不属于《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定的先实现担保物权，再由保证人承担保证责任的情形。现案涉借款已宣布提前到期，借款人未清偿全部贷款本息，涉案房产未办理《房地产权证》、《他项权证》，保证责任尚在保证期间范围内，则保证人被告荣基公司应对案涉债务的本金、利息、复利、罚息、律师费承担连带清偿责任，承担责任后，有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向债务人追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十一条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第五条、第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告黄金德应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告华夏银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金450061.06元及利息（至2018年8月19日的利息为15777.08元，罚息为162.2元，复利367.06元，此后以尚欠本金为基数，按照罚息利率计算利息至实际清偿之日，罚息利率为中国人民银行同期五年以上贷款基准利率下浮15%再上浮50%，遇基准利率调整，以上罚息利率于次年的1月20日起调整）；被告黄金德应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告华夏银行股份有限公司佛山分行支付律师费30000元；被告佛山市南海荣基置业投资有限公司对本判决第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任，在承担该保证责任后，有权向被告黄金德追偿；被告梁玲对本判决第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任；驳回原告华夏银行股份有限公司佛山分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8614元，财产保全费2958元，合计11572元，由被告黄金德、佛山市南海荣基置业投资有限公司、梁玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  郭 蕾审 判 员  王 思人民陪审员  邵伟东二〇一八年九月二十七日书 记 员  李展云