福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0602民初7180号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心，住所地福建省漳州市芗城区,统一社会信用代码9135***。 负责人：郝现辉，总经理。 委托诉讼代理人：杨晓莹、林振利，福建朗马律师事务所律师。 被告：陈明建，男，1985年11月5日出生，住福建省漳浦县区。 委托诉讼代理人：张义兴，男，1978年10月28日，住福建省漳浦县赤土乡埔阳村埔上**，现住漳浦县。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心（下称中信银行）与被告陈明建信用卡纠纷一案，本院于2018年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人、被告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还中信银行信用卡中心信用卡欠款共计193227.77元（其中暂计至2018年7月2日的本金193227.77元）。此后本金以外的利息等其他费用应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止；二、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2014年10月22日向原告申请办理中信银行信用卡（个人卡），被告填写了中信银行信用卡申请表，同意遵守中信银行信用卡（个人卡）领用合约，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的申请、使用、还款、有效期、合约解释等内容。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为40×××37信用卡，被告经激活后多次使用该信用卡消费。截至2018年7月2日，被告尚欠信用卡贷款本金193227.77元未归还原告。原告多次向被告催讨，被告拒不还款并拒接原告催讨电话，故为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决被告偿还所欠全部债务。 被告辩称，当时办卡额度是5万元，从2014年10月22日发卡，正常使用到2015年12月份，又增加了一笔类似于信用贷款之类的叫“圆梦金”的，具体额度也在5万元左右，这笔分期三十六期，最后又增加一笔“新快现”，大概额度5万多。被告正常使用正常还款，如果信用不好银行不会给被告叠加。2018年6月25日被告有再还35000元。现在银行起诉被告追讨本金193227.77元，肯定包含了这三笔款，现要求银行把信用卡的利息和本金分开列明清楚。原告有向被告催收，但原告提供的对账单明细不清楚，很模糊；被告一开始是5万元的额度，再怎么消费也不会到19万那么多，因此对原告的诉求有异议，要求查看明细并与原告核对后才能确认。 经审理查明，2014年10月22日，被告陈明建向原告申请办理信用卡一张，并填写了《中信银行信用卡柜台确认申请表》，同意遵守信用卡领用合约。依被告的申请，原告予以核准并向其发放了卡号40×××377的信用卡。《中信银行信用卡领用合约》第4.1条规定，甲方（即中信银行）核发信用卡后，乙方（即中信银行信用卡主卡申领人）及其附属卡持有人应按甲方的规定交纳年费；第4.2条规定，乙方及其附属卡持有人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天，否则，应支付全部透支款自甲方记账日起至还款到帐日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；第4.3条规定，乙方及其附属卡持有人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇，甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；第5.5条规定，乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款、甲方有权根据监管要求对逾期账户单方变更上述顺序；第5.7条规定乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到帐日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整，复利计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、年费、滞纳金、增值服务费等各项费用）等全部欠款；第5.8条规定，乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付利息外，还应按月支付滞纳金；第5.10条规定，乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属卡持卡人催收，追索并有权停止乙方及其附属卡持卡人的卡片使用，甲方因向乙方及其附属卡持卡人催收欠款而引起的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用）均由乙方及其附属卡持卡人承担；第10条规定，甲方与乙方及其附属卡持卡人在履行本合约中发生争议，由双方协商解决，协商不成提起诉讼，由甲方所在地有管辖权人民法院管辖等。《领用合约》对年费、换卡工本费、挂失手续费、卡片升级费、利息、滞纳金、预借现金手续费、调单费、外币交易结汇、补制对账单、超限费、重置密码费、境外紧急补发卡手续费、开具证明手续费、溢缴款领回手续费、账户管理费（有存款的取消卡）的收费标准进行具体约定：滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或欧元3元或港元30元；利息按日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港元1元或欧元1元；预借现金手续费按预借现金金额的3%收取等。2017年1月1日起，原告根据人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》，就有关“违约金和服务费用”进行调整并公告，取消信用卡滞纳金服务项目，改收违约金，其违约金项目内容为持卡人未还最低还款额时，除按计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付一定比例的违约金，收取标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为20元，对向持卡人收取的违约金和年费，取现手续费、货币兑换费等服务费用，将不再计收利息。被告激活该信用卡后多次使用该信用卡进行消费，在使用过程中，被告向原告申请办理分期还款业务，并知晓分期还款应收取的手续费。截至2018年7月2日，被告尚欠原告借款本金193227.77元。2018年8月1日，原告诉至本院。 诉讼过程中，被告要求对账单金额与原告进行核对，本院指定双方在2018年9月20日之前，向本院提供最后核对的结果。但至本案判决时，被告仍未向本院提供双方核对的结果，对此被告应承担举证不能的法律后果。 以上事实有原告提供的《中信银行信用卡柜台确认申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、交易流水、余额构成表及当事人的庭审陈述为据，应予确认。 本院认为，原被告之间的信用卡合同关系合法有效，受法律保护。被告未按约定期限归还欠款，已构成违约，现原告根据领用合约的约定，要求被告归还欠款本金193227.77元及利息，利息从2018年8月1日起按中信银行信用卡（个人卡）领用合约约定的利率计付（但该利率不得超过月利率2%），本院予以支持。虽然被告对原告主张的金额有异议，但被告未能提供证据予以证明，应承担举证不能的法律后果，原告主张的金额应作为本案认定事实的依据。被告的抗辩主张缺乏事实依据，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 被告陈明建应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心逾期透支本金193227.77元及利息，利息从2018年8月1日起按中信银行信用卡（个人卡）领用合约约定的利率计付还清款日止（但该利率不得超过月利率2%）。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1714元，减半收取857元，由被告陈明建负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  吴小谦 二〇一八年九月二十七日 书记员  林 旭 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。