上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2017）沪0115民初72906号原告：王敏，女，1973年2月28日出生，回族，住河南省周口市。委托诉讼代理人：陈凌，上海市锦天城律师事务所律师。委托诉讼代理人：张少东，上海市锦天城律师事务所律师。被告：上海映鼎金融信息服务有限公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：郑鑫，执行董事。被告：上海实鑫投资管理有限公司，住所地上海市闵行区。法定代表人：仇金申，执行董事。两被告共同委托诉讼代理人：吴明耀，上海市中远蓝天律师事务所律师。两被告共同委托诉讼代理人：刘先忠，上海市中远蓝天律师事务所律师。原告王敏诉被告上海映鼎金融信息服务有限公司(以下简称映鼎公司)、上海实鑫投资管理有限公司(以下简称实鑫公司)、民间借贷纠纷一案，本院于2017年9月6日立案后，本院依法适用简易程序，被告实鑫公司于答辩期内提起管辖权异议申请，本院裁定驳回其管辖权异议申请，被告实鑫公司就该裁定提起上诉，上海市第一中级人民法院裁定驳回上诉、维持原裁定。本案于2017年12月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈凌、张少东、两被告共同委托诉讼代理人刘先忠到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告王敏提出诉讼请求：1、被告映鼎公司归还原告借款本金人民币1,020,000元；2、被告映鼎公司向原告偿还应支付的剩余利息65,300元；3、被告映鼎公司向原告偿还应付利息(按照年化收益率5%的标准，以100,000元为本金，暂自2016年12月15日起计算至2017年7月31日；按照年化收益率10.5%的标准，以420,000元为本金，暂自2016年12月15日起计算至2017年7月31日；按照年化收益率11%的标准，以50,000元为本金，暂自2016年12月15日起计算至2017年7月31日。实际计算至全部债务清偿之日)；4、被告实鑫公司对被告映鼎公司对原告所负本金和利息承担共同清偿责任；5、两被告共同承担本案诉讼费。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：被告映鼎公司归还原告借款本金92万元。事实和理由：2016年6月至8月期间，原告经人介绍在被告映鼎公司运营的财富猫平台(www.cfcat.com)上进行借款投资，金额共计120万元。其中在被告映鼎公司处投向“喵小鲜”借款产品额度10万元、“喵达人”借款产品额度50万元、“喵超人”借款产品额度60万元。2016年年底被告映鼎公司开始欠付原告相关权益，并拒绝原告从平台账户提取本金及利息的请求。2017年3月9日，原告至被告映鼎公司要求就欠款事宜进行协商，被告实鑫公司作为被告映鼎公司的关联企业向原告出具了《还款告知书》，确认被告实鑫公司为原告所出借款项120万元的实际使用人，并承诺每月还款金额、利息金额等。后原告获得部分本金偿付，但被告映鼎公司至今未按原告要求支付全部款项、被告实鑫公司亦未按照《还款告知书》约定向原告进行偿付。另，原告向被告映鼎公司的平台出借款项的过程中，被告映鼎公司从未向原告披露实际借款人、借款事项等，亦未与映鼎公司签署委托协议或与实际借款人签署任何协议，故原告认为被告映鼎公司并非网络借贷的居间人而是实际借款人，原告与被告映鼎公司形成不定期借款关系，故被告映鼎公司应向原告支付借款本息，被告实鑫公司出具《还款告知书》构成债务的加入，故亦应向原告还款付息，故原告诉至本院。被告上海映鼎金融信息服务有限公司辩称，被告映鼎公司与原告之间并无借贷关系，仅为原告提供金融居间服务，故原告要求被告映鼎公司还款付息并无事实与法律依据。被告上海实鑫投资管理有限公司辩称，被告实鑫公司应向原告还款，但还款金额应为92万元。关于利息的诉讼请求不符合双方的约定，不应由被告实鑫公司支付。经审理查明，被告映鼎公司系成立于2014年11月17日的有限责任公司，原名为上海映鼎资产管理有限公司。财富猫网站(www.cfcat.com)系上海映鼎资产管理有限公司于2016年5月3日主办并通过审核的网站。原告于财富猫网站注册后，购买网站上的理财产品共计120万元，产品包括“喵小鲜”、“喵超人”与“喵达人”三款。后因原告无法按期获得收益，被告实鑫公司向原告出具《还款告知书》一份，其上载明，原告以及被告实鑫公司共同确认并同意以下事项：一、原告通过财富猫平台推荐，投资于被告实鑫公司的7笔投资，本金共计120万元，经协商确定于2016年12月15日，本金缓付并停止每月收益派息；二被告、实鑫公司将按照以下还款计划给予120万元，本金120万元，将分期7个月，每月25日，第一期至第三期由2017年4月至2017年6月分别归还15万元，第四期至第六期由2017年7月至2017年9月分别归还，每期归还金额20万元，第七期由2017年10月归还，归还金额15万元；三、原合同剩余利息共计65,300元，此利息部分将按被告实鑫公司债权回购最终清算结果，优先返还客户；四、如遇本金兑付延期所产生的利息，将按被告实鑫公司债权回收最终清算结果，按比例返还客户；五、被告实鑫公司向原告支付本金共计120万元及按照上述第三条款约定返还客户利息后，即视为双方履行合同完毕且无任何违约行为，同时双方确认就合同及相关事项无任何争议及追责。原告于接受被告实鑫公司款项支付的银行账户处签名并列出银行账号。被告实鑫公司于页尾落款处盖章。2017年7月27日，被告实鑫公司通过案外人季某某向原告预留账户汇款10万元。庭审中，原告当庭演示以原告的账户名及密码登陆财富猫网站，显示目前在投本金“喵小鲜”为10万元，年化收益率为5%；“喵达人”为42万元，年化收益率为10.5%；“喵超人”为50万元，年化收益率为11%。财富猫网站首页处目前仍存有“喵小鲜”与“喵达人”两款产品的介绍，点击进入上述产品的购买页面，关于详情介绍部分，均有《喵星家族协议(范本)》。点击《喵星家族协议(范本)》，显示为《喵星家族系统自动出借服务协议》，其中载明：为便于出资人优先获得在财富猫(即www.cfcat.com网站，由上海映鼎资产管理有限公司运营)上的借款项目的出借机会、分散出借资金，出资人通过已开设的财富猫出借账户选择财富猫提供的系统自动出借功能参与财富猫上的自动出借服务项目(以下简称喵星家族项目)，财富猫将根据出资人的委托及授权向其提供系统自动出借服务，并不可撤销地委托财富猫代出资人签署有关喵星家族项目项下的电子合同形式的相关协议，并收付、划扣相关款项……出资人在此不可撤销地委托财富猫将回收的本金及利息收益在扣除相应的居间费用划入出资人的系统自动出借账户内……认定以上事实的依据为：工业和信息化部ICP/IP地址/域名信息备案管理系统查询信息、被告映鼎公司企业信用信息、《还款告知书》、原告于财富猫网站登陆信息、银行转账凭证及各方当事人当庭陈述。以上书证，经当庭举证、质证，其真实性及证明力可予确认。本院认为，当事人应当依约履行义务。原告于诉状中明确表示，其系自被告映鼎公司运营的平台即财富猫网站购买涉案借款类理财产品，但因被告映鼎公司未向其披露其所投资的理财产品项下的实际借款人、借款事项，且被告映鼎公司直接收取原告款项等，故原告认为被告映鼎公司并非涉案借款的居间人，而应为实际借款人。被告实鑫公司出具《还款告知书》的行为系债务加入，亦应承担相应还款责任。本院认为，财富猫网站中对于相应产品的介绍中明确列明被告映鼎公司运营的这一网站系撮合交易、收取居间费用的平台，被告实鑫公司亦以出具《还款告知书》的形式表示其为原告所投资资金的实际使用人、原告系通过财富猫平台推荐向其进行投资，并做出了向原告分期还款的明确意思表示，原告于该《还款告知书》上签名并提供收款账号的行为，应视为其确认《还款告知书》上所列明的信息，并接受被告实鑫公司做出的上述意思表示。鉴于此，原告与被告映鼎公司之间并非借款合同关系，原告主张被告映鼎公司作为共同借款人之一承担相应责任的诉讼请求并无充分依据，本院不予支持。被告实鑫公司在《还款告知书》中确认其为涉案120万元借款的实际使用人，并按照分期付款的方式归还本金，对于尚欠的利息65,300元部分亦由其承担，在其归还本金及利息后才视为双方履行合同完毕。目前上述本金的还款期限早已届满，原告要求被告实鑫公司归还借款本金120万元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告另要求被告实鑫公司支付涉案理财产品2016年12月15日前的利息共计65,300元，该金额与《还款告知书》中确定的金额一致，但《还款告知书》中对于付款时间并无明确约定。根据相应法律规定，原告有权随时催讨，但应给予对方合理的履行期限，被告实鑫公司于2017年9月14日已收到本院寄送的传票、诉状及相应副本，现原告要求被告实鑫公司支付该笔款项，合法有据，本院予以支持。被告实鑫公司辩称，根据《还款告知书》的表述该利息应待债权回收最终清算后返还，目前被告实鑫公司并未就债权回购完成最终的清算，故不应支付原告上述利息。本院认为，被告实鑫公司对于是否完成债权回收及最终清算负有提供证据的义务，但被告实鑫公司却未向法庭就此提供任何证据，故被告实鑫公司的此项抗辩，本院不予采信。原告另要求被告实鑫公司按照财富猫平台上的投资本金及投资年化收益率计算自2016年12月15日至实际付款之日止的利息。本院认为，按照《还款告知书》的约定，被告实鑫公司无需支付2016年12月15日之后的收益派息，仅需按照约定的分期付款的约定还款即可。但被告实鑫公司确未按照约定分期还款，显属违约，理应支付相应逾期付款利息。关于逾期利息的利率，还款协议并未约定，本院确定为按中国人民银行同期贷款利率计算。鉴于被告实鑫公司曾通过案外人季某某于2017年7月27日向原告归还过10万元，该笔还款原告亦确认为归还的本金。故该部分的利息计算应为，以15万元为基数，自2017年5月1日起计算至2017年7月27日止；以5万元为基数，自2017年7月28日起计算至实际还款之日止；以15万元为基数，自2017年6月1日起计算至实际付款之日止；以15万元为基数，自2017年7月1日起计算至实际付款之日止；以20万元为基数，自2017年8月1日起计算至实际付款之日止；以20万元基数，自2017年9月1日起计算至实际付款之日止；以20万元为基数，自2017年10月1日起计算至实际付款之日止；以15万元为基数，自2017年11月1日起计算至实际付款之日止。被告实鑫公司对于该部分利息，亦辩称应待其债权回收最终清算结果确定后再予以支付。本院认为，被告实鑫公司负有提供是否完成债权回收及最终清算的证据的义务，但被告实鑫公司却未向法庭就此提供任何证据，故被告实鑫公司的此项抗辩，本院不予采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告上海实鑫投资管理有限公司于本判决生效之日起十日内向原告王敏归还借款本金92万元；二、被告上海实鑫投资管理有限公司于本判决生效之日起十日内向原告王敏支付利息65,300元；三、被告上海实鑫投资管理有限公司于本判决生效之日起十日内向原告王敏支付逾期付款利息(以15万元为基数，自2017年5月1日起计算至2017年7月27日止；以5万元为基数，自2017年7月28日起计算至实际还款之日止；以15万元为基数，自2017年6月1日起计算至实际付款之日止；以15万元为基数，自2017年7月1日起计算至实际付款之日止；以20万元为基数，自2017年8月1日起计算至实际付款之日止；以20万元基数，自2017年9月1日起计算至实际付款之日止；以20万元为基数，自2017年10月1日起计算至实际付款之日止；以15万元为基数，自2017年11月1日起计算至实际付款之日止；均按中国人民银行同期贷款利率计算)；四、驳回原告王敏的其余诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15,163元，减半收取计7,581.50元，由被告上海实鑫投资管理有限公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员 冯 静二〇一八年一月三日书记员 沈晨炜附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的由负有举证责任的当事人承担不利后果。