河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0482民初4019号原告：高彦彦，女，1985年3月16日出生，汉族，住汝州市。委托诉讼代理人：刘亚国，河南博裕润律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭云昌，男，1977年12月22日出生，汉族，住汝州市。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司，住所地河南省平顶山市新华区建设路西段中央花园****楼建宏国际，统一社会信用代码91410400735531080F（1-1）。负责人：陈清炎，系该公司总经理。委托诉讼代理人：梁博，河南威武律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭雷，河南威武律师事务所律师。原告高彦彦与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司（以下简称平顶山中心支公司）人身保险合同纠纷一案，本院2018年5月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告高彦彦委托诉讼代理人刘亚国、郭云昌，被告平顶山中心支公司委托诉讼代理人梁博、郭雷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告高彦彦向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告赔付原告保险金1000000元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年1月27日，原告高彦彦为其丈夫杭涛在被告处投保了安行宝两全保险，保额1000000元，合同约定被保险人为杭涛，身故受益人为高彦彦。2017年6月25日，被保险人杭涛在国道××处（汝州市××东二干渠北路段）因交通事故意外身故，事故发生在保险期内，原告去被告处理赔时，被告却以种种理由拒不赔付保险金，为了维护自己的合法权益，现原告起诉至本院。被告平顶山中心支公司辩称，原告起诉没有事实和法律依据，本案被保险人杭涛，于2017年6月25日醉驾发生交通事故死亡，已构成故意犯罪，根据《保险法》第45条规定，保险人不承担理赔责任，被告对原告请求予以拒赔，是制裁违法行为的发生，也是履行社会责任的一种方式，因此被告认为本案应当驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证并在卷佐证。本院经审理对事实认定如下：2016年1月27日原告高彦彦经人介绍与平顶山中心支公司签订个人人身保险保险单，保险单记载：险种名称为安行宝两全保险，保险单号为210081600452764；投保人为高彦彦，被保险人为杭涛；投保年龄31周岁；身故受益人高彦彦；保险期间自2016年1月27日零时起至2046年1月26日二十四时止；合同生效日为2016年1月27日；交费方式按年（10次交情）；每期保险费为RMB1672.00元；投保份数1.000份；基本保险金额为100000元。该安行宝两全保险条款约定有“若被保险人身故或确定全残时未满75周岁（不含75周岁），‘交通工具意外身故保险金’或‘交通工具意外全残保险金’=10×本合同的基本保险金额”的内容。2017年6月25日，杭涛醉酒后驾驶机动车上道路行驶，因发生交通事故意外死亡。事故发生后，高彦彦向被告平顶山中心支公司申请理赔未果。另查明：庭审中被告平顶山中心支公司提交的“个人人身保险产品投保提示书”的第三条“请您详细了解保险合同的条款内容。”标题字样用黑色字体加粗显示，但第三条的内容用的一般字体显示，没有明显标志。投保人高彦彦在提示书结尾处签名，签署日期为2016年1月26日。被告平顶山中心支公司提交的投保单的第七部分声明与授权项的第一项显示“被保险人或其他法定监护人及投保人（以下简称‘本人’）已认真阅读了‘投保提示书’，保险代理人已提供投保险种的格式条款，并按照要求对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制你公司保险责任的条款）作出详细解释和说明，对此本人无异议。”该项与其他项内容均用黑体字印制。投保人高彦彦和被保险人杭涛在保单结尾处签名，签署日期为2016年1月26日。被告平顶山中心支公司提交的“客户权益保障确认书暨保险合同回执”复印件一份，第3条显示“请您认真阅读并充分了解您购买的保险产品的‘保险责任’、‘理赔’、‘给付’、‘续期交费’等条款内容，特别是‘责任免除条款’、‘犹豫期条款’及‘合同解除’内容”，显示高彦彦在投保人签名处签名，签收时间为2016年2月4日，“责任免除条款”字样用黑色字体加粗显示。用以证明其已经尽到提示义务，合同条款对双方均有约束力。该“客户权益保障确认书暨保险合同回执”显示高彦彦在投保人处签名，经质证，高彦彦对投保人处的签名不予认可，认为不是其书写，“客户权益保障确认书暨保险合同回执”其从来未见到过，在开庭时才见到。被告太平洋人寿保险公司平顶山中心支公司未在本院指定期限内提交客户权益保障确认书暨保险合同回执的原件。本院认为：投保人高彦彦向被告平顶山中心支公司投保的事实为双方所认可，高彦彦作为受益人，在被保险人杭涛死亡后，有权要求平顶山中心支公司支付保险金。本案的争议焦点为被告平顶山中心支公司是否对原告高彦彦投保的该安行宝两全保险上载明的免责条款向高彦彦履行了提示和明确的说明义务。《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”虽然醉酒驾驶机动车系法律、行政法规的禁止性规定的行为，但《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”第十一条规定“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”本案中被告提供了“客户权益保障确认书暨保险合同回执”复印件一份，该“客户权益保障确认书暨保险合同回执”显示投保人处有“高彦彦”的签名，但原告对投保人处“高彦彦”的签名不予认可，被告平顶山中心支公司未在本院指定期限内提交客户权益保障确认书暨保险合同回执的原件，被告也未提供证据证明就保险条款中的免责条款在订立合同时向原告充分履行了提示和说明义务，故对被告的辩称意见，本院不予采信。再者，被告平顶山中心支公司提交的“客户权益保障确认书暨保险合同回执”复印件签署时间为2016年2月4日，不能证明被告平顶山中心支公司在订立保险合同时对责任免除条款进行了提示和说明义务。被告平顶山中心支公司提交的“个人人身保险产品投保提示书”并未对责任免除条款进行足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，而投保单的第七部分声明与授权项虽用黑体字对责任免除条款有关的字样进行了标示，但也仅是标示了“免除……保险责任……”字样，但没有显示保险合同免责条款的条款内容（尤其是免责事由），根据《中华人民共和国保险法》第十七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条的规定，对责任免除条款的提示，应是对责任免除条款内容（尤其是免责事由）的提示，而不仅仅是对“责任免除条款”字样的提示。2017年6月25日，被保险人杭涛醉酒驾驶机动车发生交通事故死亡，综合案情及原、被告方提交的证据，可以认定被告平顶山中心支公司未履行《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定的提示和说明义务，故涉案保险合同的责任免除条款对原告不发生法律效力。被告平顶山中心支公司应依据安行宝两全保险条款第2.3保险责任的交通工具意外身故保险金或交通工具意外全残保险金部分约定，向原告高彦彦赔付保险金，因杭涛死亡时未满75周岁，平顶山中心支公司应赔付保险金的金额为1000000元。综上所述，原告高彦彦的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条、第十三条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司于本判决生效后10日内向原告高彦彦支付保险金1000000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  耿建立审 判 员  李 超人民陪审员  张新河二〇一八年九月二十五日书 记 员  薛玛杰附：本案裁判法律条文《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。