福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0322民初4926号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地仙游县鲤城园滨路**,统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人:孙志明，理事长。 委托诉讼代理人：刘金禄，男，该联社职员。 委托诉讼代理人：陈伟峰，男，该联社职员。 被告：郑文武，男，1988年10月25日出生，汉族，住仙游县。 被告：田玉萍，女，1987年6月3日出生，苗族，住湖南省麻阳苗族自治县，现住仙游县。 被告：郑春宝，男，1974年12月14日出生，汉族，住仙游县。 原告仙游县农村信用合作联社(以下简称仙游信用社)与郑文武、田玉萍、郑春宝因信用卡纠纷一案，本院于2018年8月14日立案后，依法适用简易程序，于2018年9月27日公开开庭进行了审理。原告仙游信用社的委托诉讼代理人陈伟峰到庭参加诉讼，被告郑文武、田玉萍、郑春宝经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游信用社向本院提出诉讼请求：1.判令解除2015年12月21日仙游信用社与郑文武、田玉萍、郑春宝签订的《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》；2.判令郑文武、田玉萍立即偿还信用卡透支本金45999.75元并支付相应利息（利息计算办法：自2017年11月22日起以本金99999.75元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率及计息方式计算至2018年8月23日止；自2018年8月24日起以本金95999.75元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率及计息方式计算至2018年8月30日止；自2018年8月31日起以本金45999.75元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率及计息方式计算还清欠款之日止，其中郑文武已经支付是利息7.8元予以扣除）3.判令被告郑春宝承担连带偿还责任；4.本案诉讼费用由郑文武、田玉萍、郑春宝承担。 郑文武、田玉萍、郑春宝均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：郑文武与田玉萍系夫妻关系。2015年12月21日，郑文武（甲方）向仙游信用社（乙方）申领信用卡，填写福万通普惠金融贷记卡申请表，并签署《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》，自愿遵守领用合约的各项规则。领用合约约定，普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用，支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按照最低还款额未还部分5%收取，最低1元，超限费按信用额度部分的5%收取。甲方违反合约及有关规定或超过两次逾期还款，或甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方立即清偿所有欠款。田玉萍在申请表上签名，表示知悉并愿意共同承担因郑文武使用普惠卡而发生的全部债务。2016年1月9日，郑春宝作为保证人在申请书上签字，为本案债务提供连带责任保证。保证范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、超限费、滞纳金、律师费用等追索费用。保证期限为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。合约签订后，仙游信用社依约向郑文武发放卡号62×××022的普惠金融卡，信用额度为10万元，每月22日为账单日，郑文武激活普惠金融卡后开始消费，期间郑文武多次逾期还款，截止至2018年5月22日透支本金99999.75元，期间产生利息10254.29元。因索款无着，仙游信用社诉来本院请求处理。在本案审理中，郑文武于2018年8月23日偿还本金4000元，于2018年8月30日偿还本金5万元，截止至今尚欠本金45999.75元及自2017年11月22日之后的利息（其中郑文武已经支付的利息7.8元予以扣除）。 认定上述事实的主要证据有仙游信用社提供的郑文武、田玉萍身份证、结婚证、郑春宝身份证、信用卡申请表、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、贷记卡系统台账以及仙游信用社的陈述。 本院认为，仙游信用社与郑文武签订的《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》，意思表示真实，内容无违反法律法规之规定，应认定合法有效。双方均应严格按照合同约定的内容，履行合同义务。仙游信用社依约履行了发放信用卡的义务，其合法权益应受法律保护。郑文武在透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款项，已构成违约，经催讨仍未履行还款义务，仙游信用社依法有权解除双方签订的领用合约，郑文武应向仙游信用社归还尚欠透支款，支付约定利息并承担逾期还款的违约责任。借款时，郑文武与田玉萍系夫妻关系，田玉萍在信用卡申请表上签名确认愿意共同承担郑文武使用该信用卡发生的全部债务，故本案债务认定为郑文武、田玉萍夫妻共同债务，田玉萍应负共同偿还责任。郑春宝作为保证人签字确认，自愿为讼争债务提供连带保证，应当对讼争债务承担连带偿还责任。综上所述，仙游信用社的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。郑文武、田玉萍、郑春宝经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除仙游县农村信用合作联社与郑文武、田玉萍、郑春宝于2015年12月21日签订的《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》； 二、郑文武、田玉萍应在本判决生效之日起十日内返还给仙游县农村信用合作联社信用卡欠款本金45999.75元并支付相应利息，利息计算方法：自2017年11月22日起以本金99999.75元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率及计息方式计算至2018年8月23日止；自2018年8月24日起以本金95999.75元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率及计息方式计算至2018年8月30日止；自2018年8月31日起以本金45999.75元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率及计息方式计算至还清欠款之日止，其中郑文武已经支付的利息7.8元予以扣除； 三、郑春宝对上述信用卡欠款本息承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1281元，减半收取计640.5元，由郑文武、田玉萍、郑春宝负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  黄福仙 二〇一八年九月二十七日 书记员  王 平 附：1.引用的主要法律条文内容： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 2.执行申请提示 《中国人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。