广东省乐昌市人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0281民初1024号原告：乐昌市农村信用合作联社。法定代表人：吴新华。委托诉讼代理人：邓伟军。委托诉讼代理人：王华平。被告：李平华。被告：何嘉欣。原告乐昌市农村信用合作联社与被告李平华、何嘉欣金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乐昌市农村信用合作联社委托诉讼代理人王华平到庭参加诉讼，被告李平华、何嘉欣经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乐昌市农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《借款合同》（编号：乐农信坪石社［2015」借字第056号）;2、判令被告偿还原告借款本金190000元；3、判令被告偿还原告借款利息，包括：计算至2017年7月20日止的利息为31955.72元，以及自2017年7月21日起至法院生效判决确定的履行义务期限届满之日止按合同约定利率计算的利息；4、判令被告赔偿原告为实现债权所开支的全部费用；5、判令原告对被告所有的坐落于乐昌市××××房抵押资产享有优先受偿权；6、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2015年11月19日，原告与被告签订了《借款合同》［编号：乐农信坪石社（2015）借字第056号]，合同约定：被告向原告借款190000元用于房屋装修，借款期限为1年，自2015年11月19日起至2016年10月18日止；贷款利率为固定利率，贷款利率7.82%；货款利率以支取凭证所载明利率为准；逾期贷款[甲方（即借款人、被告、下同）未按本合同约定日期还款的借款]的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；贷款按月结息，结算日固定为每月的第20日，甲方应在结息日向乙方（即贷款人、原告、下同）支付到期利息；甲方应按本合同的约定按期归还借款本息。乙方为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由甲方承担。《借款合同》还约定：凡因本合同引起的或与本合同有关的争议或纠纷，可由双方协商解决，协商不成或不愿意协商时，向乙方所在地人民法院提起诉讼。同日，原告还与被告李平华、何嘉欣签订了《抵押担保合同》[编号：乐农信坪石社（2015）抵字第048号]，约定：被告李平华、何嘉欣以其坐落于乐昌市××××房地产，对前述《借款合同》项下的借款人债务提供抵押担保。抵押资产并依法办理了房地产抵押登记，抵押权人登记于原告名下。同日，原告还与被告何嘉欣签订了《保证合同》[编号：乐农信坪石社（2015）保字第011号］，约定：被告何嘉欣对前述《借款合同》项下的借款人债务提供不可撤消的连带责任保证担保。《借款合同》签订后，原告即于合同签订当日发放了全部借款，履行了自已的合同义务。借款支取凭证《借款借据》中明确载明，本笔借款的利率为7.82%。然而，被告收到原告借款后，却怠于履行自已的合同义务，自贷款发放后就开始拖欠应付利息，现该贷款已到期，贷款本息至今不能支付。原告虽多次派员与其交涉，但其均借故拒绝。鉴于上述事实，原告为维护自身合法利益，根据我国《民事诉讼法》的相关规定，特予提起诉讼，请人民法院查明本案事实，依法支持原告的各项诉讼请求。被告李平华未作答辩。被告何嘉欣辩称，因我曾与李平华是男女朋友关系，但我对贷款的具体去处和使用却毫不知情和了解，房屋装修等开销明细李平华也从未与我说明过，每当询问贷款情况都被搪塞，因此贷款的所有事宜均是由李平华经手和处理，我记得当初贷款时间应在2013年，当时李平华应该有按时偿还利息，李平华并未交待过任何事宜，我也未接到过任何银行的电话，所以我对很多情况并不知情，而当时在银行办理相关业务的工作人员并未向我具体说明过贷款的相关事项。我是一个法盲，对金融也不了解，所有讯息也没得到过反馈，我并无心去违反约定。我于2016年7月被逮捕，与外界断了联系，更无法及时处理相关问题，希望法院能考虑我的特殊情况重新计算利息，而2015年9月这份借款我不确定具体情况，李平华当时说是一份还款的手续，我是接到他说要去还款的电话，但我不记得有签过2015年9月这份借款。原告方乐昌市农村信用合作联社围绕诉讼请求提交如下证据：1、个人客户借款申请书、审批及借款人、抵押人、保证人身份证明等复印件；2、个人借款合同复印件；3、抵押担保合同复印件；4、保证合同复印件；5、借款借据复印件；6、房地产权证复印件；7、房地产他项权利证明复印件；8、抵押房地产价值评估结果。本院经审查，对原告方提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李平华与何嘉欣曾是男女朋友关系。2015年9月22日，被告李平华以房屋装修需资金为由向原告方申请借款。2015年10月19日，原告方（乙方）与被告李平华（甲方）签订一份《个人个人借款合同》［编号：乐农信坪石社（2015）借字第056号]，合同约定：甲方向乙方借款190000元，借款期限为一年，即从2015年10月19日至2016年10月18日；本合同项下之借款本金可采用一次发放，分次偿还，每笔借款的起始日和到期日均以借款支取凭证所载日期为准。借款支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为固定利率，贷款利率为7.82%；罚息利率为年利率；甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，乙方有权对全部借款本金从逾期之日起，直至本息结清之日止，按逾期贷款罚息利率计收拖欠本金罚息，拖欠本金罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%确定；甲方未按合同约定日期偿还借款利息，乙方有权从逾期之日起，直至欠息结清之日止，对拖欠利息，按应收利息罚息利率计收应收利息罚息，应收利息罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%确定；甲方未按时偿付拖欠本金罚息与应收利息罚息的，乙方有权从逾期之日起，直至本息结清之日止，按合同约定的复利利率计收拖欠本金罚息与应收利息罚息的复利，拖欠本金罚息与应收利息罚息的复利利率按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%确定。还款方法为一次还本，按期付息还款法，还息间隔为每月归还一次。甲方授权乙方在每月还款日（遇法定节假日顺延）直接从甲方在乙方所属的农村信用社系统内开立的指定账户或其它个人结算账户、储蓄账户、银行卡中扣收每月应收款项。甲方应在每期的约定还款日之前将当期应还款项足额存入委托扣款账户内。如甲方未按约定偿还贷款本息，乙方有权按规定向甲方计收逾期罚息。因委托扣款账户内资金不足造成扣款不成功形成贷款逾期的，一切损失由甲方自行承担。甲方应严格履行本合同全部条款，按期偿还贷款本息。甲方违约的，乙方有权对甲方未按时还清的借款本金和利息[包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息]，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收拖欠本金罚息、应收利息的罚息和复利；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、登记费、保险费、鉴定费、鉴证费、公证费、保管费等）由甲方承担；解除与甲方的借贷关系。凡因本合同引起的或与本合同有关的争议或纠纷，可由双方协商解决，协商不成或不愿意协商时，向乙方所在地人民法院提起诉讼。同日，原告方还与被告李平华、何嘉欣签订一份《抵押担保合同》[编号：乐农信坪石社（2015）抵字第048号]，约定：被告李平华、何嘉欣以其共同共有的坐落于乐昌市坪石镇群众路二巷4号房地产，对前述《个人借款合同》项下债务人应承担的全部债务提供抵押担保，并依法办理了房地产抵押登记，房地产他项权利人为原告方。同日，原告方还与被告何嘉欣签订一份《保证合同》（编号：乐农信坪石社（2015）保字第011号］，约定：被告何嘉欣对前述《个人借款合同》项下债务人应承担的全部债务提供不可撤消的连带责任保证担保。合同签订后，原告方于2015年11月19日向被告李平华发放了借款190000元。被告李平华于2015年11月19日签名的支取凭证《借款借据》中载明：借款人李平华；借款种类为个人消费性贷款；借款用途为房屋装修；借款利率为7.82%；借款日期为2015年11月19日，到期日期为2016年10月18日；还款方式为一次性。被告李平华收到原告方借款后，却怠于履行自已的合同义务，现该贷款已逾期，计算至2017年7月20日止拖欠本金190000元及逾期利息31955.72元未支付。原告方经追索无果，遂向本院提起如前诉请。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告李平华、何嘉欣经传票传唤，未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果由其自行承担。原告方与被告李平华、何嘉欣签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，均属有效合同，借贷、担保关系事实清楚，权利义务明确，合同当事人均应按合同约定履行。合同签订后，原告依约发放了借款190000元，履行了合同义务，但被告李平华未按合同约定按期足额履行还款义务，现借款已逾期，截止2017年7月20日止，被告李平华尚欠原告方借款本金190000元及逾期利息31955.72元未支付，被告李平华此行为已构成违约，应承担违约责任。原告依照合同约定请求判令解除双方签订的个人借款合同诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告方要求被告李平华偿还贷款本金190000元及截至2017年7月20日的逾期利息31955.72元和自2017年7月21日起至法院生效判决确定的履行义务期限届满之日止按合同约定利率计算利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告何嘉欣与原告方签订了《保证合同》，对前述《个人借款合同》项下债务承担连带保证责任，借款期限届满后，被告李平华未按约履行还款义务，保证人也未履行保证义务，因此被告何嘉欣应对前述《个人借款合同》项下债务承担连带保证责任，本院予以支持。被告李平华、何嘉欣以其共同共有的房产提供抵押担保，并已依法办理抵押登记，原告方依法享有抵押物处分后所得价款的优先受偿的权利。现原告请求对被告所有的坐落于乐昌市××××房抵押资产享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。对于原告要求被告赔偿为实现债权所开支的全部费用诉讼请求。因原告该诉讼请求不明确，原告除已交案件受理费外，未提供其他相关费用证据，本院对原告的其他费用诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告乐昌市农村信用合作联社与被告李平华签订的《个人借款合同》（编号：乐农信坪石社[2015]借字第056号）；二、被告李平华应于本判决生效之日起十日内支付借款本金190000元及利息31955.72元（利息计至2017年7月20日止），以及2017年7月21日起至本判决确定履行之日止的利息（按合同约定的逾期利息依法计算）给原告乐昌市农村信用合作联社；三、被告何嘉欣对上述债务承担连带保证责任；四、原告乐昌市农村信用合作联社依法享有对抵押物即被告李平华、何嘉欣共同共有坐落于乐昌市××××房地产处分后所得价款优先受偿的权利；五、驳回原告乐昌市农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4629元，由被告李平华、何嘉欣负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  杨香中人民陪审员  邓康文人民陪审员  丘伟明二〇一八年一月三十日书 记 员  邓金秀