太原市小店区人民法院   民事判决书   （2018）晋0105民初2799号   原告：北京小马金融信息服务有限公司，住所地：北京市海淀区中关村南大街**院**楼**15办公02，统一社会信用代码：×××。   法定代表人：李晓梅，职务：总经理。   委托诉讼代理人：曹元杰，山西隆诚律师事务所律师。   被告：谈发毅，男，1980年11月7日出生，汉族，住太原市。   被告：马晋鹏，男，1986年4月22日出生，汉族，住太原市。   原告北京小马金融信息服务有限公司（简称“北京小马公司）与被告谈发毅、马晋鹏追偿权纠纷一案，本院于2018年4月13日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北京小马公司的委托诉讼代理人曹元杰，被告谈发毅、马晋鹏经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告北京小马公司向本院提出的诉讼请求为：1、请求法院依法判处被告谈发毅支付原告代偿款人民币95863.46元及自2017年5月4日起以逾期本金95863.46元按12%的年利率（其中8%为约定利率，4%为罚息利率）计算至还清之日的逾期利息；2、请求判处被告谈发毅支付原告为实现债权支付的律师费2500元；3、请求判处被告马晋鹏对被告谈发毅上述债务承担连带偿还责任；4、依法判令本案全部诉讼费用、保全费由两被告承担。（以上暂计总数98363.46元）。事实与理由：2017年1月23日，原告与被告谈发毅签订《小额融资服务合同》，合同约定由原告对被告谈发毅相关资料进行审核，并于审核通过后推荐被告谈发毅给包商银行股份有限公司（下称“包商银行”）经营管理的有氧金融数字银行（以下简称“有氧金融”）并最终签署借款合同。同日，被告谈发毅与包商银行签订了《个人借款合同》，合同约定：被告谈发毅向包商银行贷款13万元整；贷款期限3个月；贷款年利率8%；并且原告与被告马晋鹏签订《保证反担保合同》，约定由被告马晋鹏对原告在该项债务的担保提供连带责任保证的反担保。后包商银行依约履行了放款义务，直至主债务履行期间届满后，原告代被告清偿了剩余欠款。主债务履行期届满后，原告多次向二被告催讨欠款，二被告均以各种借口推诿，仍然拒绝偿还债务。原告为维护自身的合法权益，特诉至贵院，请求法院支持原告的诉讼请求。   被告谈发毅、马晋鹏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未在法定期限内提交答辩意见。   本院认定事实如下：2017年1月23日，原告北京小马（甲方）、被告谈发毅（乙方）、签订《小额融资服务合同》，主要内容为：甲方根据乙方申请，为乙方提供小额融资顾问服务，包括为其提供融资方案，平台推介、借款管理、还款提醒等服务，乙方具有小额融资需求，向甲方申请推荐乙方给包商银行股份有限公司（以下简称包商银行）经营管理的有氧金融数字银行（以下简称“有氧金融”）并最终签署《个人借贷合同》。甲方根据乙方申请，对乙方提交的资料进行审核，审核包括但不限于书面审核、信用咨询、评估等方式进行，审核通过后，甲方向有氧金融推荐乙方，乙方知悉并同意，甲方有权将给乙方提交的资料提供给有氧金融，以供有氧金融审核并同意为乙方提供融资信息发布服务。有氧金融有权独立判断并拒绝为乙方提供贷款。若有氧金融审核通过，乙方以自身名义与包商银行签订《个人借款合同》，《个人借款合同》生效后对乙方发生法律效力，乙方自愿履行该《个人借款合同》并自行承担责任。甲方应确保乙方的融资总成本（包含借款人按约定正常还款时应付的借款利息、融资顾问费、风险评估费、违约金、罚息等除外）不超过借款金额的18%/年。借款人委托包商银行在其管理运营的有氧金融数字银行开立电子账户，并绑定借款人指定的本人同名借记卡，将贷款发放至电子账户中，借款人自行进行提现操作。借款人指定的贷款接收账户为借款人的还款账户，借款人应于还款之日前将当期应偿还借款本息足额存入约定的还款账户，便于贷款人划收贷款本息，该账户余额不足的，借款人同意贷款人从借款人在包商银行股份有限公司开立的任何账户中划收。乙方应在每期还款日足额偿还当期应还本息，双方约定的还款支付方式为委托划款方式还款。除非甲方同意，否则乙方应使用委托划款方式还款，乙方应确保还款账户是由本人真实姓名开立。《借款合同》项下乙方的应还款项到期时，乙方不可撤销地授权包商银行在还款日从还款账户中扣划乙方所需偿还的各期借款本金、利息、罚息等。乙方同意还款账户中所扣借款本息优先于其他任何用途的支付。甲方同意按本合同约定为乙方提供担保。在甲方向贷款人完全履行连带保证责任后，即取得债权人地位，有权要求乙方就甲方承担保证责任范围内的资金及甲方支出的额外合理费用（包括但不限于通知、催告、聘请律师、提起诉讼的费用等）一次性完全清偿，甲方可以按合同约定的方式向乙方发出要求其对甲方所负债务向乙方清偿的通知，乙方自接到通知之日起3个工作日内向甲方履行清偿义务。甲方为乙方承担保证责任向贷款人代偿的，乙方应当向甲方支付代偿费用：代偿费用=代偿金额×1‰×逾期天数；逾期天数为甲方向贷款人代偿之日至乙方向甲方偿还完毕甲方代偿部分款项之日之间的天数。甲方按照借款本金的2.5%向乙方收取风险评估费，乙方此无条件不可撤销地授权包商银行从发出的贷款资金中扣划足额风险评估费，转入甲方指定的一般账户。乙方违反本合同约定，未按期向甲方偿还债务的，除应偿还借款应付的债务外，还需向甲方支付应还未还金额每日千分之一的违约金直至还清全部欠款。同日，被告谈发毅（借款人）与包商银行（贷款人）签订了《个人借款合同》，明确约定了双方的权利义务。合同约定贷款种类为短期贷款，贷款用途为购进轮胎，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。贷款金额130000元，贷款期限3个月，贷款年利率8%，合同期内贷款利率不变。借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础加50%，直至借款人完全清偿本息为止，且要求借款人向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。另外，被告马晋鹏（反担保人）与原告北京小马金融信息服务有限公司（担保人）签订了《保证反担保合同》，为了确保被告谈发毅（债务人）与担保人签订的《小额融资服务合同》得到切实履行，反担保人马晋鹏愿意以其所有财产向担保人提供保证反担保。担保人为债务人在包商银行股份有限公司（以下简称“贷款人”）的借款人民币130000元提供保证担保，反担保人同意为此担保向担保人提供连带责任保证反担保，反担保人反担保的主债权为《个人借款合同》项下的债权。保证人担保的范围为按《小额融资服务合同》中的约定，一是担保人履行了保证义务代债务人向贷款人偿还的全部款项和自垫付之日起的利息及其他费用和损失等，保证期间为自担保人代债务人向贷款人偿还贷款本金、利息及其他相关费用至次日起两年；二是债务人应向担保人支付的风险评估费、融资顾问费、违约金和自垫付之日起的利息及其他费用和损失等。主合同项下的本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用，保证期间为自《小额融资服务合同》约定的债务人支付风险评估费和融资顾问费期限届满之次日起两年。本合同项下的保证为连带责任保证。2017年2月4日，包商银行给被告谈发毅账户转账130000元，其中风险金3250元被原告扣划，被告谈发毅实际收到借款本金126750元，截止开庭前，被告谈发毅向包商银行实际还款36707.66元，2017年5月4日，原告向包商银行替被告谈发毅代偿95863.46元。二被告至今未归还上述代偿款。   本院确认以上事实的证据有身份证、营业执照、《小额融资服务合同》、《个人借款合同》、《保证反担保合同》、放款凭证、还款凭证、实际到账金额证明等，另有本案庭审笔录在卷佐证，足以采信。   本院认为，原告、二被告以及与包商银行股份有限公司分别签订的《小额融资服务合同》、《个人借款合同》、《保证反担保合同》系各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以采信。各方当事人均应当按照合同的约定履行各自的义务。2017年5月4日，贷款到期后，被告谈发毅未按时偿还本金及利息，原告依《小额融资服务合同》的约定履行了担保责任，原告代被告谈发毅向包商银行代偿95863.46元，原告要求被告谈发毅偿还代偿款95863.46元，理由和证据充分，本院予以支持。《小额融资服务合同》中约定被告谈发毅逾期还款，原告为被告谈发毅承担保证责任向包商银行代偿的，被告谈发毅应当向原告支付代偿费用。代偿费用=代偿金额×1‰×逾期天数，原告主张按照年利率12%计算逾期利息，属于降低了代偿费用的标准，符合法律规定，本院予以支持。被告谈发毅应向原告支付95863.46元自2017年5月4日起至本判决确定给付之日止按年利率12%计算的利息。被告马晋鹏同意为原告提供连带责任保证反担保，原告要求被告马晋鹏对上述债务承担连带责任的诉讼请求，理由和证据充分，本院予以支持。律师费无相关证据，本院不予支持。二被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第四条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告谈发毅于本判决生效后十五日内偿还原告北京小马金融信息服务有限公司代偿款95863.46元并支付按95863.46元为基数自2017年5月4日起至本判决确定给付之日止按年利率12%计算的利息。   二、被告马晋鹏对上述第（一）项内容承担连带清偿责任。   三、驳回原告北京小马金融信息服务有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2259元（原告已预交），由被告谈发毅、马晋鹏连带负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 韩义飞   人民陪审员 符惠仙   人民陪审员 张育红     二〇一八年九月二十九日   书 记 员 李舒娟