江苏省如东县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0623民初4519号 原告：中国工商银行股份有限公司如东支行，住所地如东县掘港镇江海中路**。统一社会信用代码：913206238386526948。 负责人：张健，行长。 委托诉讼代理人：陶宁，男，系该行职员。 委托诉讼代理人：秦峰，男，系该行职员。 被告:袁孝同,男,1969年3月14日出生，汉族,住如东县。 被告:杨美群,女,1971年9月25日出生，汉族,住如东县。 原告中国工商银行股份有限公司如东支行（以下简称工行如东支行）与被告袁孝同、杨美群信用卡纠纷一案，本院于2018年8月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行如东支行委托诉讼代理人秦峰到庭参加诉讼，被告袁孝同、杨美群经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行如东支行向本院提出诉讼请求：1、判决两被告立即偿还所欠原告信用卡透支本金40334.53元、利息3900.24元和违约金3842.99元(暂算至2018年8月1日)，合计48077.76元；判令被告偿还自2018年8月2日至实际清偿之日止的利息和违约金。2、判决原告对被告提供的抵押物汽车(苏Ｆ×××××）具有优先受偿权。3、判决本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2015年9月28日，被告袁孝同、杨美群与原告签订了《信用卡购车专项分期付款合同》及《信用卡购车专项分期付款抵押合同》(编号：2015年300号)，同日申请了卡号为62×××45的牡丹信用卡，并又提出了人民币11万元的信用卡调额申请，2015年11月6日经上级行批准原告同意向被告袁孝同提供透支额度为11万元的信用卡分期付款业务。被告自愿将所购得汽车作为该项购车分期付款业务的抵押担保。2015年11月6日，被告袁孝同用牡丹信用卡62×××45刷卡透支消费110000元用于购买汽车，在当日将所购得的汽车苏Ｆ×××××在有权部门办理了抵押登记手续，并于同日办理了110000元信用卡36期分期付款手续。2017年6月25日起，被告就开始逾期违约，一直未能按合同约定如期还款，在原告反复催收下，被告从2017年11月28日后一直未能还款，至2018年8月逾期已达13期，按照《信用卡购车专项分期付款合同》第十条第三款约定该笔分期付款业务被取消，截止到2018年8月1日，被告袁孝同、杨美群共积欠原告信用卡透支本金40334.53元，利息3900.24元和滞纳金3842.99元，共计48077.76元。期间，原告通过多种方式向被告多次催收，但被告均未履行还款义务。为了维护原告资金安全，现根据民事诉讼法的相关规定向法院提起诉讼，请求法院依法判决支持原告的诉讼请求。 被告袁孝同、杨美群未答辩。 本院经审理认定事实如下：两被告系夫妻关系，2015年9月28日，被告袁孝同以购车为由向原告工行如东支行申办可用于透支消费的信用卡，并填制了牡丹信用卡申请表（个人卡），该申请表附有牡丹信用卡章程、领用合约（个人卡）、信用卡收费标准等，明确计息规则为：使用信用额度取现及转账的不享有免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。工商银行对持卡人不符合免息条件的交易款项，费用等从银行记账日开始计算透支利息。滞纳金计算方式为：牡丹人民币贷记卡每月按最低还款额未还部分的5%收取。被告袁孝同在该申请表中签名并确认：已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。当日，被告袁孝同又向原告提出了人民币110000元的信用卡额度调整申请，原告经审核后予以批准。被告杨美群在持卡人承诺书承诺人配偶栏签名。 2015年9月28日，原告工行如东支行（甲方）与被告袁孝同（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，合同约定：（1）乙方向汽车销售商江苏宝缘汽车销售有限公司购买汽车，车辆总价为158800元，乙方自行支付首付48800元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办购车专项分期付款业务以透支方式透支，透支金额为110000元。（2）乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还3075元，以后每期偿还的金额为人民币3055元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。（3）乙方应按现金的方式及12%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。（4）如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取利息、复利、滞纳金、超限费等。（5）在合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：……乙方资信或财务状况发生恶化……（6）乙方所担保的主债权为甲方为乙方（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。主债权的金额和期限依主合同约定。（7）抵押物担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。同日，被告杨美群签订了共同偿债承诺书，承诺其自愿作为共同债务人，对被告袁孝同在原告处签订的编号为2015年300号的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，同时被告杨美群承诺在承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。合同签订后，被告袁孝同申请对上述款项进行分期36期，并在原告处办理了分期付款手续。2015年11月6日，原告就其购得的案涉车辆（牌号为苏Ｆ×××××）与被告办理了抵押登记手续。 后被告袁孝同多次使用案涉信用卡刷卡消费，其未能按照约定及时还款，原告工行如东支行按照合同的约定取消分期付款业务。截止到2018年8月1日，两被告结欠原告信用卡透支本金40334.53元，利息3900.24元，故原告提起本案之诉。 以上事实，有原告工行如东支行的当庭陈述及提供的工行信用卡申请表、信用卡额度调整业务申请书、信用卡购车专项分期付款合同、信用卡透支分期付款抵押合同、信用卡交易明细、分期付款申请书、持卡人承诺书、共同偿债承诺书、结婚证、汽车销售合同、首付款证明、照片、袁孝同送达地址确认等证据在卷为证，并经庭审审核，予以确认。 本院认为，1、牡丹信用卡是中国工商银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。被告袁孝同向原告申领了牡丹信用卡并进行了消费，应按其承诺遵守信用卡合约的规定，履行自身义务。2、案涉《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项付款抵押合同》系当事人真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。被告袁孝同使用案涉信用卡进行购车交易，应在约定的到期还款日前归还相应的款项，其连续多期未能按约还款的行为已构成违约。根据合同约定，原告有权取消分期付款业务，要求被告一次性归还原告本金，同时被告亦应按照信用卡领用合约的约定支付相应逾期利息。原告工行如东支行主张的滞纳金发生于2017年1月1日以后，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，对信用卡业务，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，原告也未能提供有效证据证明其与持卡人重新约定收取违约金，故就原告主张的2017年1月1日以后的滞纳金本院不予支持。3、被告杨美群与原告签订了共同偿债承诺书，承诺其自愿作为共同债务人，对涉案分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，其出具的承诺书系其真实意思表示，不违反法律行政法规的相关规定，因此其应当与被告袁孝同承担合同项下的共同还款责任，故对原告要求被告杨美群共同还款的诉讼请求，本院予以支持。4、被告袁孝同与原告工行如东支行签订的抵押合同合法有效，被告将其所有的苏Ｆ×××××小型轿车抵押给原告，为涉案借款抵押，并办理抵押登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。5、被告袁孝同、杨美群经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，从程序上放弃了对原告所主张的事实和所提供的证据的抗辩权，由此产生的法律后果应自行承担。综上所述，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条等规定，判决如下： 一、被告袁孝同、杨美群于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司如东支行欠款本金40334.53元，支付利息3900.24元（计算至2018年8月1曰），合计44234.77元。自2018年8月2日起至实际清偿之日止的利息按信用卡申请表上的约定继续计算。 二、原告中国工商银行股份有限公司如东支行有权对被告袁孝同所有的苏Ｆ×××××小型轿车折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司如东支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费减半收取501元，由被告袁孝同、杨美群共同负担460元，由原告中国工商银行股份有限公司如东支行负担41元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1002元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。 审判员  吴华 二〇一八年九月十九日 法官助理卫艳茹 书记员薛春燕