湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）湘1202民初2351号 原告：赵瑜，女，汉族。 委托诉讼代理人：梁荣，湖南人和人（怀化)律师事务所律师，执业证号：14312200410275469。 委托诉讼代理人：唐磊鑫，湖南人和人（怀化)律师事务所实习律师，证号：18131602110081。 被告：中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司。 负责人：成利军，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：吴衡，湖南泰阳律师事务所律师（特别授权），执业证号：14312201310752817。 原告赵瑜与被告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司保险纠纷一案，本院于2017年8月4日受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2017年10月10日、2018年8月9日二次公开开庭对本案进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁荣、被告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司（以下简称“财产保险公司怀化市分公司”）的委托诉讼代理人吴衡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告赵瑜向本院提出诉讼请求：1、被告赔偿原告赵瑜垫付的丧葬费24262.5元，死亡赔偿金576760元，共计601022.5元；2、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2015年12月15日20时许，经原告允许的合法驾驶员黄俊伟驾驶湘NOLP**号小型客车行驶至芷江侗族自治县东门口小学门口路段时与行人唐先玉相撞，造成唐先玉经医院抢救无效死亡、湘NOLP**号小型客车受损的道路交通事故。后经过协商，双方达成调解协议，原告向死者唐先玉近亲属支付死亡赔偿金、丧葬费、抢救费等费用共计608000元。2016年2月1日，原告依照调解协议，已经完全履行了赔偿责任。湘NOLP**号小型客车在财产保险公司怀化市分公司投保交强险、责任限额100万元的商业第三者责任保险，被保险人为赵瑜。原告多次与保险公司交涉，要求其按规定赔偿原告垫付的丧葬费24262.5元，死亡赔偿金576760元，被告均以各种理由拒绝。为维护自己的合法权益，特提起诉讼，请求依法判如诉请。 被告财产保险公司怀化市分公司辩称，一、被告对免责条款已尽到提示义务，根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》第六条第（六）项约定，事故发生后，驾驶人逃逸的，保险人不负责赔偿。投保人赵瑜已在投保单上的投保人声明处签字确认，该声明中明确表示保险人对其中免除保险人责任的条款等内容向投保人做了明确说明，且被告对于责任免除的条款亦用黑体字予以标明，已尽到提示义务；二、交通肇事逃逸行为在法律、行政法规中被列为禁止性规定，驾驶人及被告应当清楚法律禁止肇事逃逸的规定及危害后果，被告将法律、行政法规禁止性规定作为保险条款并不违反相关法律规定。如法院支持原告交通肇事能获得保险公司的理赔，无疑从法律层面让交通肇事方认为其行为的正确性、合法性，从而会造成不良的社会效果，也是对受害者极大的不尊重；三、原告主张被告并未向其提供免责条款无任何证据证实，依法承担举证不利的法律后果。四、原告提供的证据并不充分，本案仅有赔偿协议及收条，而没有任何的转账凭证，同时，被告并非赔偿协议当事人，关于赔偿具体金额应根据现行法律规定提供证据确认受害人依法应赔偿的金额。原告虽然提供了受害人居住情况，但明显证实其房屋仍是农村宅基地，属于农村人口，对于其生活来源，居委会不具备证明能力；五、保险公司于2017年4月26日在交强险的赔偿限额内支付了原告111070元，但车辆驾驶人黄俊伟系肇事逃逸，依据保险合同约定，保险公司有权就垫付的111070元向驾驶人黄俊伟追偿。 经审理查明：原告赵瑜作为被保险人于2015年9月2日为湘NOLP**小型客车向被告保险公司投保了交通事故责任强制保险、责任限额为100万元的第三者责任保险（不计免赔率），保险期间自2015年9月3日0时起至2016年9月2日24时止。2015年12月15日20时16分许，黄俊伟驾驶湘NOLP**小型客车行驶至芷江侗族自治县东门口小学门口路段时，将道路上的行人唐先玉撞倒在地，造成唐先玉经医院抢救无效死亡、车辆受损的道路交通事故。事故发生后黄俊伟驾车离开现场。经芷江侗族自治县公安局交通警察大队认定，黄俊伟驾驶机动车在人行道上行驶，遇行人在道路上通行时，未减速避让是造成本次事故的主要原因。黄俊伟在交警未赶到现场、且在事故现场未做标记驾车驶离现场回怀化投案自首与本次事故的发生没有直接因果关系，在本次事故中，黄俊伟负全部责任，唐先玉无责任。事故发生后，黄俊伟、黄俊坚与受害人近亲属就医疗费、丧葬费、死亡赔偿金等费用达成协议，根据协议，原告方已实际支付死者近亲属608000元。事故发生后，驾驶人黄俊伟已被依法追究刑事责任。原告向被告报案要求理赔，被告财产保险公司怀化市分公司以此次发生的事故损失不属于保险责任赔偿范围为由拒绝理赔，原告故诉至法院，形成纠纷。 本案审理过程中，经原告申请，本院依法委托湖南大学司法鉴定中心对《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险/机动车交通事故责任强制保险投保单（正本）》上“投保人签名/签章：”处“赵瑜”的签名字迹进行鉴定。鉴定意见为前述签名字迹并非赵瑜本人所写，鉴定费用为2300元。 另查明，死者唐先玉于1965年12月12日出生，户籍所在地湖南省芷江侗族自治县艾头坪乡，于2010年6月在芷江镇飞虎路社区建房并长期居住于该新建住房。 上述事实，经公开开庭审理，原、被告当庭举证、质证、辩论，本院确认，有下列证据证实： 1、原告身份证复印件和被告企业信用信息公示报告，证明原、被告的诉讼主体资格合法； 2、机动车交通事故责任强制保险单和机动车商业保险保险单，证明原告赵瑜作为被保险人于2015年9月2日为湘NOLP**小型客车向被告保险公司投保了交通事故责任强制保险、责任限额为100万元的第三者责任保险（不计免赔率），保险期间自2015年9月3日0时起至2015年9月2日24时止的事实； 3、机动车保险报案记录（代抄单），证明事故发生后，原告已向被告报案的事实； 4、机动车保险拒赔通知书一份，证明2017年4月10日，被告财产保险公司怀化市分公司以此次发生的事故损失不属于保险责任赔偿范围为由拒绝理赔的事实； 5、道路交通事故认定书，证明2015年12月15日20时16分许，黄俊伟驾驶湘NOLP**小型客车行驶至芷江侗族自治县东门口小学门口路段时，将道路上的行人唐先玉撞倒在地，造成唐先玉经医院抢救无效死亡、车辆受损的道路交通事故。事故发生后黄俊伟驾车离开现场。经芷江侗族自治县公安局交通警察大队认定，黄俊伟驾驶机动车在人行道上行驶，遇行人在道路上通行时，未减速避让是造成本次事故的主要原因。黄俊伟在交警未赶到现场、且在事故现场未做标记驾车驶离现场回怀化投案自首与本次事故的发生没有直接因果关系，在本次事故中，黄俊伟负全部责任，唐先玉无责任的事实； 6、协议书、收条，证明事故发生后，黄俊伟、黄俊坚与受害人近亲属就医疗费、丧葬费、死亡赔偿金等费用达成协议，根据协议，原告方已实际支付死者近亲属608000元的事实； 7、芷江镇飞虎路社区居委会证明及房屋权属证明，证明死者已于2010年6月在芷江镇飞虎路社区建房并长期居住于此的事实； 8、湖南大学司法鉴定中心司法鉴定意见书及鉴定费发票，证明经原告申请，湖南大学司法鉴定中心对《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险/机动车交通事故责任强制保险投保单（正本）》上“投保人签名/签章：”处“赵瑜”的签名字迹进行鉴定，并非赵瑜本人所写及鉴定费用为2300元的事实； 9、湖南省芷江侗族自治县人民法院（2016）湘1228刑初44号刑事判决书，证明黄俊伟犯交通肇事罪，被判处有期徒刑三年，缓刑三年的事实； 10、法庭审理笔录二份，证明本案的其他事实。 本院认为：本案争议焦点是被告是否已就免责条款向原告作了明确说明及被告能否以黄俊伟在交警未赶到现场、且在事故现场未做标记驾车驶离现场而免责。 根据相关法律规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。关于被告辩称，投保人赵瑜已在投保单上的投保人声明处签字确认，该声明中明确表示保险人对其中免除保险人责任的条款等内容向投保人做了明确说明。根据湖南大学司法鉴定中心司法鉴定意见书“投保人签名/签章：”处“赵瑜”的签名字迹并非赵瑜本人所写，且被告未提交其他证据证明已对保险合同中免除保险人责任的条款以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，应承担举证不能的不利法律后果，故对被告的该抗辩意见，本院不予采纳。被告未对保险条款中免除保险人责任的条款进行明确说明，该条款不产生效力，被告不能以此拒绝保险理赔。 并且商业保险所调整的对象是平等主体之间的合同权利义务关系，投保人购买“第三者责任保险”的目的，是为车辆发生交通事故后将赔偿责任转移给保险公司，确保第三者得到应有的赔偿，从而减少自己的损失。交通事故的发生意味着保险合同约定的赔偿条件成就，保险人的赔偿义务便从或然转变为应然，而行为人的肇事逃逸行为，并没有改变已经发生的交通事故的事实。本案中，事故发生后黄俊伟驾车离开现场没有造成事故损失的扩大,也没有影响现场勘査或加重保险公司的义务，故保险公司不能以格式条款笼统地将交通肇事逃逸列为免责事由，更不能以交通肇事逃逸行为在法律、行政法规中被列为禁止性规定，驾驶人及原告应当清楚为由免除保险公司将该情形作为保险人免责条款的明确说明义务。 原告赵瑜作为被保险人为湘NE55**小型轿车向被告保险公司投保了交通事故责任强制保险和责任限额为100万元的第三者责任保险（不计免赔率），保险期间自2015年9月3日起至2015年9月2日止。在保险期间内，黄俊伟驾驶湘NOLP**小型客车发生保险事故，将道路上的行人唐先玉撞倒在地，导致唐先玉经医院抢救无效死亡，并经芷江侗族自治县公安局交通警察大队认定，在本次事故中，黄俊伟负全部责任，唐先玉无责任。故被告应对此次交通事故造成的损失承担保险责任。 对于本案因唐先玉死亡造成的死亡赔偿金、丧葬费，本院认定如下：1、死亡赔偿金576760元（28838元/年×20年）；2、丧葬费24264元（4044元/月×6月），两项共计601024元。事故发生后，被告已经履行了111070元的赔付义务，还有489954元尚未赔付，故原告请求依法判令被告赔付原告垫付死亡赔偿金、丧葬费489954元的诉讼请求，本院予以支持，超出部分，本院不予支持。 依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款和《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十七条、第二十九条之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司于本判决生效之日起10日内支付原告赵瑜商业保险赔偿金人民币489954元； 二、驳回原告赵瑜的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9810元，由被告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司负担8649，原告赵瑜负担1161元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 长  袁 婷 人民陪审员  刘华成 人民陪审员  沈 红 二〇一八年九月二十六日 代理书记员  李翊铭 附法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第二十七条丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。 第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年;七十五周岁以上的，按五年计算。